江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0581民初2548号 原告：中国工商银行股份有限公司常熟支行，住所地江苏省常熟市海虞北路23号，统一社会信用代码91320581608246922L。 主要负责人:江运昌，该行行长。 委托诉讼代理人:金译，江苏正大发展律师事务所律师。 委托诉讼代理人:徐俊，该行职员。 被告:张家乐，男，1979年6月13日出生，汉族，住江西省九江市彭泽县。 被告:欧阳燕琴，女，1989年12月8日出生，汉族，住江西省九江市彭泽县。 原告中国工商银行股份有限公司常熟支行（以下简称工商银行常熟支行）与被告张家乐、欧阳燕琴信用卡纠纷一案，本院于2020年3月16日立案受理后，依法适用简易程序于2020年4月15日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人金译到庭参加诉讼，被告张家乐、欧阳燕琴经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工商银行常熟支行向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告立即归还卡号62×××59信用卡截至2019年11月12日的透支额人民币77682.65元，并支付自2019年11月13日起至实际履行之日止按照《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》约定计算的利息、复利、违约金等相关费用；二、本案诉讼费用由被告承担。 事实与理由:2018年08月29日，被告向原告申领信用卡，填写了信用卡申请表，签署了《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》，声明愿意遵守领用合约及章程的各项条款。经原告审核后向被告签发信用卡，卡号为62×××59。2018年8月30日，两被告向原告申请办理中国工商银行信用卡消易贷分期付款业务，额度为9万元，被告欧阳燕琴为共同还款人。经审批，原告给予被告9万元信用卡额度。 被告自2018年9月5日开始使用信用卡透支消费。但被告在还款过程中发生逾期，2019年4月5日开始产生违约金(滞纳金)，未按约按期足额还款，至今已违约多次。由于被告持有的上述信用卡账户透支款项已逾期多次，原告曾多次向被告催讨，要求被告归还全部透支款项及相关费用，但被告至今公司常仍未足额还款。鉴于此，原告为了维护自身的合法权益，特依据相关法律法规的规定，向贵院提起诉讼，请求贵院依法判决。 被告张家乐、欧阳燕琴未作答辩，亦未提交证据。 经审理查明：张家乐、欧阳燕琴于2013年7月11日结婚。2018年8月29日，被告张家乐向原告工商银行常熟支行申请办理工银信用卡，声明本人知悉并保证遵守牡丹卡章程，已阅读并了解《牡丹卡领用合约（个人卡）》、《牡丹领用合约补充协议》，自愿遵守合约的规定。《牡丹卡领用合约（个人卡）》约定：牡丹卡申领人（以下简称‘甲方’）基于知悉并理解牡丹信用卡章程和本合约各项条款，自愿申领牡丹信用卡，经与中国工商银行发卡机构（以下简称‘乙方’）协商一致，就甲方向乙方申领使用牡丹信用卡的有关事宜签订如下合约：甲方收到牡丹信用卡后，应及时办理卡片启用，立即在卡片背面签名栏签名，并在用卡时按规定使用此签名，否则应自行承担由此产生的后果和损失；甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起到到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准；甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所有款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方可按乙方对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日的透支利息，甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）；乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率可能存在差异），按月计收复利，并从甲方账户中扣收；牡丹贷记卡账户内存款不计付利息；甲方向乙方申请分期付款业务应遵守乙方分期付款业务相关规则。分期付款扣款金额入账后将全额计入当期账单的最低还款额。乙方可根据甲方的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余分期付款，并将剩余款项一次性记入甲方信用卡账户，甲方应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还；甲方同意，乙方可在法律许可范围内不时对本合约进行修改；本合约适用中华人民共和国法律和中国人民银行有关规定，未尽事宜依据中国工商银行牡丹信用卡章程、业务规定、使用指南及金融惯例、国家外汇管理有关规定办理。 2018年8月30日，张家乐作为主申请人、欧阳燕琴作为主申请人配偶填写了《消易贷分期付款业务申请书》，向原告申请分期付款业务总额度9万元，声明上述债务为夫妻共同债务。同日，张家乐签署工银信用卡消易贷专用卡用卡须知，确认知悉透支逾期累计三次以上，原告有权取消分期付款业务，将未扣款项全部记入信用卡账户。同日，原告向张家乐发放卡号为62×××59的信用卡。2018年9月5日，张家乐签署工银e分期业务须知、工银e分期业务申请授权委托书，向原告申请e分期的金额为9万元，分期期数60期，分期手续费费率16.8%，收取方式为分期收取，并申请将分期金额转入张家乐名下借记卡62×××92中。 2018年8月30日，张家乐作为乙方、欧阳燕琴作为共同还款人与原告（甲方）签订《工银信用卡消费贷分期付款合同》一份，向原告申请信用卡消费贷分期业务项下的业务额度为9万元，并以卡号为62×××59的信用卡用于办理本合同项下的透支分期还款业务，分期期数60期，分期手续费费率16.8%，由甲方分期收取，甲方累计三期无法全额扣款受偿，甲方有权停止乙方信用卡消费贷分期付款业务的办理，降低或取消业务总额度或业务剩余可用额度，宣布本合同项下已发生的透支债务提前到期，并要求乙方立即偿还本合同项下全部债务（包含剩余透支本金、手续费、利息、复利、违约金、甲方为实现债权的费用包含但不限于诉讼费、律师费等）。 2018年9月5日，原告将分期金额9万元汇入张家乐名下借记卡62×××92中，分期金额为9万元，分期期数为60期，分期付款手续费率为16.8%，手续费总金额为15120元，收费手续费252元，每期还款金额为1500元。张家乐在e分期签约放款单上签字确认。 被告张家乐自2019年4月5日开始逾期，之后陆续还款，后自2019年8月起连续逾期。原告于2019年11月6日将被告张家乐的剩余分期付款款项全部提前到期并于2019年12月6日及2019年12月17日两次向被告张家乐邮寄《牡丹个人卡透支逾期还款催告函》，载明因被告张家乐名下卡号为62×××59的信用卡透支款项已严重逾期，要求被告张家乐在接到本通知后3个工作日内还清逾期欠款。但被告张家乐未能按约足额还款付息。 截至2019年11月12日，被告张家乐结欠原告工商银行常熟支行透支款77682.65元。 以上事实，有身份证、结婚证、工银信用卡申请表、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、牡丹信用卡章程、牡丹卡卡片信息查询、信用卡消易贷分期付款业务申请书、工银信用卡消易贷专用卡用卡须知、工银e分期业务须知、工银e分期业务申请授权委托书、e分期业务凭证、工银信用卡消易贷分期付款合同、查询分期付款凭证、查询信用卡交易明细、牡丹个人卡透支逾期还款催告函、邮寄凭证及本案的庭审笔录等附卷佐证。 本院认为：被告张家乐向原告工商银行常熟支行申请办理信用卡，并声明愿意遵守《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的各项规定，原告据此向被告张家乐发放了信用卡，该领用合约对原告及被告张家乐均具有拘束力。被告张家乐、欧阳燕琴与原告签订的《工银信用卡消易贷分期付款合同》依法成立，且合法有效，亦对合同双方当事人均具有法律约束力。被告张家乐取得信用卡进行实际持卡透支消费后，未能按约及时偿付透支款项及给付相应费用，原告根据领用合约及《工银信用卡消易贷分期付款合同》约定，将信用卡分期付款授权提前到期，符合合同约定。被告欧阳燕琴作为张家乐配偶及共同还款人在《工银信用卡消易贷分期付款合同》上签字，愿意对被告张家乐的案涉信用卡项下透支款项承担共同还款责任，上述债务属于欧阳燕琴与张家乐夫妻共同债务，故原告工商银行常熟支行要求被告张家乐、欧阳燕琴共同偿还信用卡项下的透支本息的诉讼请求，本院予以支持。被告张家乐、欧阳燕琴经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃应诉抗辩等诉讼权利，应承担由此产生的法律上的不利后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告张家乐、欧阳燕琴共同于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司常熟支行卡号为62×××59信用卡项下截至2019年11月12日的透支款77682.65元，并支付自2019年11月13日起至实际履行之日止按照《牡丹卡领用合约（个人卡）》约定计算的利息及相关费用。上述款项如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，户名：常熟市人民法院；账号10×××62；开户银行：常熟农行方塔支行。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取人民币871元，由被告张家乐、欧阳燕琴共同负担并于本判决生效之日起十日内向本院交纳。原告中国工商银行股份有限公司常熟支行预交的案件受理费人民币1742元，本院予以退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行,账户：10×××76。） 审判员  李丽 二〇二〇年四月十七日 书记员  于涵 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国婚姻法》 第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。 夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。 夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二） 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。