安徽省合肥市瑶海区人民法院民 事 判 决 书（2020)皖0102民初36号原告:中国工商银行股份有限公司合肥和平路支行,营业场所安徽省合肥市瑶海区。负责人：何俊彦，该支行行长。委托诉讼代理人：张国超，男，该行客户经理。委托诉讼代理人：吴贤德，安徽远致律师事务所律师。被告：吴礼珍，女，1974年11月19日出生，汉族，住安徽省合肥市瑶海区。被告：阮怀山，男，1975年7月16日出生，汉族，住安徽省合肥市瑶海区。原告中国工商银行股份有限公司合肥和平路支行（以下简称“工行和平路支行”）与被告吴礼珍、阮怀山金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月2日立案后,依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告工行和平路支行的委托诉讼代理人张国超和吴贤德到庭参加诉讼。被告吴礼珍、阮怀山经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行和平路支行向本院提出诉讼请求：1.被告立即偿还原告贷款本金333869.74元、利息4197.22元，本息合计338066.96元（利息计算至2019年7月1日，此后至被告实际履行期间产生的利息、罚息请求法院一并判决）；2.被告支付原告律师代理费15000元；3.被告以其提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先偿还原告的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金及原告实现债权的全部费用；4.本案全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年5月10日，原告与被告签订《中国工商银行个人购房借款/担保合同》（以下简称“合同”)。合同约定的主要内容有：被告向原告借款355000元，贷款期限为240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮2%确定，借款人按照按月等额本息还款法偿还贷款本息；贷款人为实现债权而产生的费用，包括但不限于评估费、拍卖费等由借款人承担。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。罚息利率在约定利率基础上加收50%确定，被告以其所有的位于合肥市瑶海区*路*号*小区*幢*室房产作为抵押担保，并已办理抵押登记【皖（2017）合不动产证明第***号】。合同签订后，原告依约向被告发放贷款355000元，但被告在合同履行过程中却发生严重的逾期还本付息等违约行为，连续三个月或累计超过六次未按时还款，虽经原告多次催要，但被告至今仍未履行还款义务，为维护原告的合法权益，依据我国法律相关规定及合同约定，特提起诉讼,望判如所请。吴礼珍、阮怀山未作答辩。工行和平路支行围绕诉讼请求向本院提交了两被告身份证复印件、结婚证复印件、户籍证明打印件、个人购房贷款申请表、个人购房借款/担保合同、个人借款凭证、还款明细表、不动产登记证明复印件、委托代理合同、律师费发票、合肥市不动产查询结果打印件等证据，本院对上述证据的真实性、合法性、关联性均予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述及审查确认的证据，本院认定事实如下：吴礼珍和阮怀山系夫妻关系。2017年5月4日，两人因购置安徽省合肥市瑶海区*路*号*幢*室而向工行和平路支行申请个人住房贷款。2017年5月10日，工行和平路支行（贷款人）与吴礼珍（借款人、抵押人）、阮怀山（抵押物共有人）签订《个人购房借款/担保合同》一份，合同约定：工行和平路支行向吴礼珍发放个人二手住房购置贷款人民币355000元，用于购买位于合肥市瑶海区*路*云庭*幢*室房产，贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮2%确定，贷款利率调整时执行新的利率，按月等额本息还款法还款，每月1日为还款日；吴礼珍、阮怀山以共有的位于安徽省合肥市瑶海区*路*号*幢*室（房权证合瑶字第××号）房屋作为抵押，并办理了抵押登记（房合瑶他字第****号）；抵押担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；在贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿。在合同有效期内，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息和其他费用。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于评估费、拍卖费等由借款人承担。上述合同签订后，工行和平路支行于2017年5月12日向吴礼珍发放贷款355000元。吴礼珍自2019年2月1日开始逾期还款，截止2019年7月1日，已经连续逾期还款三次，尚欠贷款本金333869.74元、利息4197.22元。2019年7月31日，吴礼珍逾期归还贷款本金626.81元、利息1723.19元。依据工行和平路支行向本院提交的还款明细表打印件，截止2019年8月1日，吴礼珍尚欠贷款本金333242.93元、利息3895.52元。另查，2019年7月24日，工行和平路支行与安徽远致律师事务所签订《委托律师代理合同》，安徽远致律师事务所指派吴贤德为本案件的委托代理人，工行和平路支行为此支出律师代理费15000元。本院认为：工行和平路支行与吴礼珍、阮怀山签订的《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按约恪守履行合同义务。工行和平路支行已按约向吴礼珍发放贷款，吴礼珍理应按约按时足额偿还贷款本息。现吴礼珍连续逾期还款三次，构成违约，根据《个人购房借款/担保合同》第十四条的约定，工行和平路支行有权要求借款人提前清偿全部贷款、利息、罚息以及其他费用。依据工行和平路支行向本院提交的还款明细表，截止2019年8月1日，吴礼珍欠付工行和平路支行贷款本金333242.93元、利息3895.52元，吴礼珍对此既未提出异议，也未提供证据加以反驳，故本院对工行和平路支行主张的该节事实予以认定，对其要求吴礼珍偿还上述贷款本息的诉讼请求予以支持（利息暂计算至2019年8月1日，之后利息以未还贷款本金为基数自2019年8月2日起按合同约定利率标准计算至贷款付清之日止）。工行和平路支行为追索案涉贷款本息已实际支出律师代理费15000元，本院对原告的此主张亦予以支持。阮怀山与吴礼珍系夫妻关系，案涉贷款系因购买位于安徽省合肥市瑶海区*路*号*幢*室房屋所产生，该房屋系案涉贷款的抵押物。阮怀山作为抵押物共有人在《个人购房借款/担保合同》上签字，其对吴礼珍所借的贷款是知情的，故该笔贷款应系夫妻共同债务，阮怀山应承担共同还款责任。因吴礼珍和阮怀山自愿以其共有的位于合肥市瑶海区*路*号*幢*室（房权证合瑶字第××号）房屋为贷款本息及其他费用等提供抵押担保，并办理了抵押登记（房合瑶他字第****号），根据《个人购房借款/担保合同》约定，工行和平路支行有权以抵押担保房产进行折价或者对拍卖、变卖该抵押房产的价款优先受偿，该约定不违反法律规定，故本院对工行和平路支行的第三项诉讼请求予以支持。被告吴礼珍、阮怀山经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法视为对其抗辩、质证权的放弃，由此可能引起的不利法律后果由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、吴礼珍、阮怀山于本判决生效后十日内共同偿还中国工商银行股份有限公司合肥和平路支行贷款本金333242.93元、利息3895.52元（利息截止至2019年8月1日，之后的利息以未还贷款本金为基数自2019年8月2日起按合同约定的利率标准支付至贷款付清时止）；二、吴礼珍、阮怀山于本判决生效后十日内共同偿还中国工商银行股份有限公司合肥和平路支行律师代理费15000元；三、若吴礼珍、阮怀山未能按照本判决确定的期限清偿上述债务，则中国工商银行股份有限公司合肥和平路支行有权请求法院对吴礼珍、阮怀山提供的抵押物位于安徽省合肥市瑶海区*路*号*幢*室（房权证合瑶字第××号）房屋进行拍卖、变卖，并对拍卖或者变卖所得款项享有优先受偿权；四、驳回中国工商银行股份有限公司合肥和平路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6600元，由吴礼珍、阮怀山共同负担；公告费800元，由吴礼珍、阮怀山共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审 判 长  张慧霞人民陪审员  刘槐槐人民陪审员  夏 影二〇二〇年四月八日书 记 员  张 莹附本判决适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。