贵州省毕节市七星关区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0502民初1106号 原告：中国银行股份有限公司毕节分行（统一社会信用代码：915205009154702461），住所地：贵州省毕节市七星关区桂花路口。 负责人：罗军，系该分行行长。 委托诉讼代理人：陈雄（特别授权代理）、翟亚（一般授权代理），均系贵州本芳律师事务所律师。 被告：徐德华，男，1971年4月23日出生汉族，住所地：贵州省毕节市。 被告：韩永祝，女，1973年5月7日出生汉族，住所地：贵州省毕节市。 原告中国银行股份有限公司毕节分行与被告徐德华、韩永祝金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司毕节分行委托诉讼代理人陈雄到庭参加诉讼，被告徐德华、韩永祝经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国银行股份有限公司毕节分行向本院提出诉讼请求：1．判决被告徐德华、韩永祝立即偿还原告借款本金123195.48元及截至2019年11月4日的利息（含罚息）共计1845.45元，2019年11月5日之后的利息，以尚欠贷款本金123195.48元为基数，按照原、被告双方签订的《个人一手住房贷款合同》约定的标准计算利息、罚息至实际归还完毕之日止；2．判决原告对被告徐德华、韩永祝提供抵押的坐落于毕节市新城区（房屋所有权证号：0009520号）享有抵押优先权，并在被告徐德华、韩永祝未履行前述第一项款项时，原告在上述第一项款项范围内对该抵押物折价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权；3．本案诉讼费由被告承担。诉讼过程中，因两被告偿还了部分款项，故我们将诉讼请求第一项变更为判决被告徐德华、韩永祝立即归还所欠原告中国银行股份有限公司毕节分行贷款本金116667.25元及截止2020年4月21日的利息（含罚息）2570.74元，2020年4月22日之后的利息（含罚息）以尚欠贷款本金116667.25元为基数，按照原、被告双方签订的《个人一手住房贷款合同》约定的标准计算利息、罚息至实际归还完毕之日止。事实和理由：2009年12月18日，原告与被告徐德华、韩永祝、案外人贵州黑马房地产开发有限公司（以下简称黑马公司）签订《个人一手住房贷款合同》。合同约定，原告为贷款人，黑马公司为保证人，被告徐德华、韩永祝作为借款人向原告借款人民币277000元用于购买案外人黑马公司开发的白金府邸的商品房。借款期限为180个月。贷款利率为浮动利率，浮动周期为6个月，即从贷款人实际放款日起每6个月重新定价一次。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮30%作为下一个浮动周期的适用利率。贷款逾期的，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期罚息利率为本合同约定的贷款利率的水平上加收50%。按罚息利率计收利息的，利息＝（本金＋应付未付利息）×实际天数×年罚息利率／360。还款方式为按月等额本息还款。保证方式为阶段性连带责任担保。所借款项由原告直接打入两被告指定的银行账户。同时，两被告将其名下的位于毕节市新城区（房屋所有权证号：0009520号）以原告为抵押权人为涉案借款本息办理了抵押登记。合同签订后，原告依约将涉案贷款277000元打入两被告指定的被告黑马公司的银行账户，履行了款项的出借义务。被告在获得借款后，按合同约定的时间及金额偿还了部分款项后就停止了履行还款义务。原告多次进行催收，被告均不予履行。截至2020年4月21日，两被告尚欠原告贷款本金116667.25元及利息（含罚息）共计2570.74元。原告认为，合法的民事权益受法律保护。本案中，原告与两被告及案外人黑马公司所签《个人一手住房贷款合同》系各方当事人真实意思表示，合法有效，应受法律保护，该合同对双方具有法律约束力。两被告未按合同的约定足额按期偿还借款本息的行为，已构成违约。同时，两被告提供财产作为该笔借款的抵押担保并办理了抵押登记，故原告对该抵押物享有优先受偿权。据此，为维护原告合法权益，原告特诉至法院，恳请法院判如所诉为谢！ 被告徐德华未作答辩，亦未提交证据材料。 被告韩永祝未作答辩，亦未提交证据材料。 原告围绕诉讼请求提交的证据：（一）原告营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证及二被告身份证，具有客观真实性、合法性、关联性，能证明原、被告的身份情况及诉讼主体适格，本院予以确认并在卷佐证。（二）个人一手住房贷款合同、借款借据、房屋他项权证，具有客观真实性、合法性、关联性，能证明：1、2009年12月18日，原告与被告徐德华、韩永祝签订了编号为“2009年房字066号”《个人一手住房贷款合同》，合同约定，借款金额为277000元、借款期限为180个月，自贷款人实际放款日起算、用途为借款人支付其购买坐落于毕节市新城区的房屋的购房款、贷款利率适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%计算，还款方式为按月结算和付息，贷款的偿还方式为按月等额本息还款方式。贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的利率的基础上加收50%，如被告不能按期付息，则自次日起计收复利；2、被告徐德华、韩永祝自愿提供登记在其名下的坐落于毕节市新城区房屋作为该笔贷款的抵押担保。双方并于2015年1月6日办理了抵押登记（他项权证号：毕房他证毕市字第××号）；3、2010年1月7日，原告实际向徐德华发放贷款277000元；（三）贷款已还款明细清单、逾期未还款查询，具有客观真实性、合法性、关联性，能证明：1、截止至2020年4月21日，被告徐德华韩永祝尚欠原告的借款本金为116667.25元及利息（含罚息）2570.74元的事实，本院予以确认并在卷佐证。 根据前述证据分析，结合原告的陈述，被告答辩及审查确认的证据，本院认定事实如下：2009年12月18日，原告与被告徐德华、韩永祝及案外人贵州黑马房地产开发有限公司签订了编号为“2009年房字066号”《个人一手住房贷款合同》，合同约定，借款金额为277000元、借款期限为180个月，自贷款人实际放款日起算、用途为借款人支付其购买坐落于毕节市新城区的房屋的购房款、贷款利率适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%计算，还款方式为按月结算和付息，贷款的偿还方式为按月等额本息还款方式。贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的利率的基础上加收50%，如被告不能按期付息，则自次日起计收复利。被告徐德华、韩永祝自愿提供登记在其名下的坐落于毕节市新城区房屋作为该笔贷款的抵押担保。双方并于2015年1月6日办理了抵押登记（他项权证号：毕房他证毕市字第××号）。截止至2020年4月21日，被告徐德华韩永祝尚欠原告的借款本金为116667.25元及利息（含罚息）2570.74元。故原告遂以前述诉讼请求诉至本院。 本院认为，原告中国银行股份有限公司毕节分行与被告徐德华、韩永祝及案外人贵州黑马房地产开发有限公司签订的《个人贷款合同》均系各方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应按约定履行各自义务。原告与被告徐德华、韩永祝成立借款合同关系，原告按约定履行了发放贷款的义务，被告徐德华、韩永祝未按合同约定全面履行还款义务，截止至2020年4月21日，被告徐德华韩永祝尚欠原告的借款本金为116,667.25元及利息（含罚息）2,570.74元，其行为已构成违约。现涉案借款已逾期，故对原告诉请要求被告徐德华、韩永祝返还借款本金116,667.25元并支付2020年4月21日之前的利息（含罚息）2,570.74元，本院予以支持，2020年4月22日之后的罚息、复利按“2009年房字066号”《个人一手住房贷款合同》约定的方式和标准计算。 原告诉请的抵押物优先受偿权问题，依照《中华人民共和国物权法》第一百八十条和第一百八十七条的规定，建筑物和其他土地附着物、正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。本案中，被告徐德华、韩永祝提供抵押的房屋已办理了抵押登记，抵押权已设立，因此，原告要求对抵押物享有抵押权，对拍卖、变卖该抵押物所得价款享有优先受偿权的诉请，本院予以支持。 被告徐德华、韩永祝未到庭参加诉讼，不影响本院根据采信的证据及查明的事实依法作出裁判。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十二条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告徐德华、韩永祝于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司毕节分行贷款本金116,667.25元并支付截至2020年4月21日之前的利息（含罚息）2,570.74元。从2020年4月22日起的利息（含罚息），以借款本金116,667.25元为基数，按照原、被告双方签订的编号为“2009年房字066号”《个人一手住房贷款合同》约定的方式和标准计算； 二、原告中国银行股份有限公司毕节分行对登记在徐德华、韩永祝名下的位于毕节市新城区房屋（产权证号为：××号）享有抵押权，在被告徐德华、韩永祝未偿还第一项判决所确定的债务时，对前述房屋折价或者拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,400元，由被告徐德华、韩永祝共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 审判员  潘兴荣 二〇二〇年四月二十八日 书记员  秦 倩