湖南省长沙市雨花区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0111民初1229号原告：交通银行股份有限公司湖南省分行，住所地位湖南省长沙市雨花区韶山中路37号。法定代表人：陈蔚。委托诉讼代理人：王奕心，湖南融邦律师事务所律师。委托诉讼代理人：李雄贵，湖南融邦律师事务所律师。被告：刘洋，男，1987年12月9日出生，汉族，住湖南省南县。原告交通银行股份有限公司湖南省分行(以下简称原告)与被告刘洋(以下简称被告)金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王奕心到庭参加了诉讼，被告刘洋经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出的诉讼请求：1、请求依法解除原告与被告签订的《个人房产抵押贷款合同》；2、请求判令被告立即偿还原告贷款本金1328472.38元，利息186411.6元；罚息5223.81元，复利27333.77元，以上总计：1547441.56元（利息、罚息、复利暂计至2020年1月9日，此后的利息、罚息、复利等继续按照合同约定的方式计算至被告实际全额清偿借款本息及实现债权费用之日止）；3、请求判令原告对被告抵押给原告的位于长沙市天心区（长房权证天心字第××）依法处置所得价款享有优先受偿权；4、请求判令被告承担本案诉讼费用，保全费用及其他原告为实现债权所支出的费用（包括但不限于律师费）。事实与理由：2016年4月8日，原告（贷款人、抵押权人）与被告（借款人、抵押人）签订《个人房产抵押贷款合同》，约定被告向原告申请贷款1360000元，借款期限为2016年4月8日至2046年4月8日，基准利率种类为五年以上（期限）人民银行贷款基准率，利息下浮5%，日利率＝年利率／360，并约定按本合同约定调整本合同利率，本合同项下基准利率为人民银行贷款基准税率的，以次年1月1日为合同利率调整日，逾期贷款的罚息利率为合同约定利率上浮50%，贷款为一次性发放，借款人选择的还款法为等额本息；被告违反合同第十三条、十四条的约定，原告有权停止发放贷款，并单方面宣布本合同项下已发放贷款本金全部提前到期；被告未按时足额偿还贷款本息，原告有权按逾期利率（逾期贷款的罚息利率为合同约定利率上浮50%）计收利息，并对应付未付利息计收复利，被告还应当承担原告为实现债权而支付的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。为保障原告债权的实现，被告将其名下位于长沙市天心区（长房权证天心字第××）抵押给原告，并于2016年8月12日办理抵押登记，2016年4月13日，原告依约向被告发放1360000元贷款，但自2017年1月起，被告未按照合同约定履行还本付息义务，其行为已构成严重违约，严重损害了原告合法权益。综上，原告为维护自身权益，特诉至贵院，望判如所请！被告未到庭，亦未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行质证。因被告未到庭，视为放弃举证、质证的权利。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年4月8日，原告（贷款人、抵押权人）与被告刘洋（借款人、抵押人）签订一份《个人房产抵押贷款合同》，约定：被告向原告贷款1360000元用于购买位于长沙市天心区，期限为360个月，2016年4月8日至2046年4月8日，自放款日起计；基准利率种类为五年以上（期限）人民银行贷款基准利率，该利率下浮5%，贷款发放后，按本合同约定调整本合同利率，本合同项下基准利率为人民银行贷款基准税率的，以次年1月1日为合同利率调整日；还款方式为等额本息还款法，借款人以月为一期的，还款日为每月1日；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利；逾期贷款的罚息＝罚息利率×逾期本金金额×逾期天数，逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%，逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一日；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应承担贷款人为实现债权而支付的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用；借款人违反本合同的约定，贷款人有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；借款人以其购买的上述房屋为上述借款提供担保，抵押担保范围为本合同项下的贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用（包括但不限于催收费、诉讼费、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用）；借款人连续三个月或累计六个月未按时足额还款，贷款人有权处理抵押物；合同还对其他相关事项进行了约定。上述合同签订后，原告向被告刘洋发放了贷款1360000元。2016年8月12日，原告与被告刘洋就该抵押房屋（长房权证天心字第××号）办理了抵押权登记，他项权证号为：房他证天心字第××号，登记的主债权数额为1360000元。被告刘洋自2017年1月起未按约偿还原告借款本息，原告多次催收未果，遂诉至本院，请求判如所请。截至2020年1月9日，被告尚欠原告到期借款本金53894.44元、利息186411.6元、罚息5223.81元、利息复利26849.56元未还，另有未到期本金1274577.94元。另查明，2020年3月24日，原告与湖南融邦律师事务所签订《不良个人贷款委托催收协议》，委托湖南融邦律师事务所对原告进入不良的个人贷款进行诉讼催收等代理工作，约定全风险代理收费，收费标准为实际回款金额的5%。原告于2020年4月8日实际支付了该笔款项，并出具了发票。本院认为，原告与被告刘洋签订的《个人房产抵押贷款合同》系当事人的真实意思表示，合法有效，双方应按约定严格履行各自的义务。原告按约定履行了支付借款的义务，被告刘洋从2017年1月起未按约还本付息，已构成违约，原告主张被告归还已到期的借款并支付利息，并要求提前归还未到期的借款，符合双方约定，本院予以支持。但对未到期的借款，应按双方约定的借款利率计算利息，原告主张按双方约定的罚息利率计算利息，没有法律依据，本院不予支持。故被告应向原告偿还借款本金1328472.38元，支付计算至2020年1月9日的利息186411.6元、罚息5223.81元、利息复利26849.56元，并分别以欠付借款本金和未还利息为基数，按合同约定的贷款利率支付从2020年1月10日起计算至借款本息实际还清之日止的利息、复利。原告主张罚息的复利，不符合法律规定，本院不予支持。涉案合同约定被告未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担原告为实现债权而发生的包括律师费在内的催收费等其他相关费用。原告为追回本案诉争贷款提起诉讼,与湖南融邦律师事务所签订了《不良个人贷款委托催收协议》,该协议中明确约定了律师代理费，且原告已实际支付该笔费用并提供了发票。原告诉请被告支付律师费77372元，有合同和法律依据，本院予以支持。被告自愿以其名下的位于长沙市天心区为上述借款提供抵押，并办理了抵押登记，原告有权在被告刘洋未履行债务的情况下对抵押房屋拍卖、变卖所得的价款在上述债务范围内优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘洋于本判决生效之日起10日内偿还原告交通银行股份有限公司湖南省分行借款本金1328472.38元及罚息5223.81元，并支付利息、复利（计算至2020年1月9日的利息186411.6元、利息复利26849.56元，从2020年1月10起，利息以借款本金1328472.38元为基数，复利以利息186411.6元为基数，均按合同约定计算至借款本息清偿之日止）；二、被告刘洋于本判决生效之日起10日内支付原告交通银行股份有限公司湖南省分行律师费77372元；三、如被告刘洋逾期未履行上述还款义务，则依法拍卖、变卖被告刘洋提供抵押的位于长沙市天心区（长房权证天心字第××号），所得价款由原告交通银行股份有限公司湖南省分行优先受偿；四、驳回原告交通银行股份有限公司湖南省分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费18727元，因适用简易程序减半收取9363.5元，由被告刘洋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  宁昊杰二〇二〇年四月十日书记员  吴叶佳附：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。