重庆市武隆区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)渝0156民初640号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。 法定代表人：孙建平，该公司董事长。 委托诉讼代理人：袁文阳，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。 被告：肖仁强，男，1974年2月出生，汉族，居民，住重庆市武隆区。 委托诉讼代理人：李晓琴（肖仁强之妻），1982年8月出生，汉族，住重庆市武隆区。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）与被告肖仁强保证保险合同纠纷一案，本院于2020年3月23日立案受理后，依法由审判员王梅适用简易程序，于2020年4月28日公开开庭进行了审理。原告平安财险公司的委托诉讼代理人袁文阳、被告肖仁强的委托诉讼代理人李晓琴均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 平安财险公司向本院提出诉讼请求：1.被告立即向原告支付理赔款共计人民币30149.52元（包括本金29356.74元、利息781.61元、罚息11.17元）；2.被告向原告支付违约金31718.16元（违约金以保险理赔款30149.52元为基数，自2015年2月9日起按照每年24%利率的标准暂计至2020年1月2日，实际主张至还款之日止）；3.被告承担本案律师费用、诉讼费、保全费以及公告费。事实和理由：2013年6月21日，被告与平安银行股份有限公司重庆分行借款50000元，借款利率每年6.65%，借款期限36个月（2013年6月21日至2016年6月21日），还款方式为按月等额还本付息。同时，被告就该笔借款向原告投保信用保证保险，以平安银行股份有限公司重庆分行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》，约定每月保费率为1.9%。2013年6月21日，平安银行股份有限公司重庆分行按照借款合同约定向被告支付50000元借款。自2014年11月21日开始，被告未再履行合同约定的还款义务。根据保险合同的约定：“投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。”原告于2015年2月9日按照保险合同的约定向被保险人平安银行股份有限公司重庆分行进行理赔，理赔金额共计30149.52元，该行出具了《代偿确认书》。同时根据保险合同的约定，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔开始计算，按每日0.1%向保险人缴纳违约金。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。截至2020年1月2日，被告未付理赔款、保费和违约金等共计61867.68元。为此，原告提起诉讼，提出前述诉讼请求。诉讼中，原告陈述被告向平安银行股份有限公司重庆分行借款的实际执行利率为8.61%。 被告肖仁强辩称，被告认可借款50000元的事实，但偿还了部分本金和利息，尚欠本金一万多元，被告因经济压力大，同意分期偿还。对原告主张的其他利息、违约金不予认可。 经审理查明，2013年6月21日，被告肖仁强以装修为由向平安银行股份有限公司重庆分行申请个人借款50000元并签订了《个人小额消费贷款合同》，约定借款年利率为中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮40%，初始贷款利率以借款借据/个人贷款出账凭证为准。按借款的实际天数计息，日利率=年利率/360。合同签订后，平安银行股份有限公司重庆分行向被告肖仁强发放贷款50000元，个人贷款出账凭证记载：贷款金额8.61%，贷款期限36月，还款方式等额还款，起贷日2013年6月21日，到期日2016年6月21日，保费（每月）950元。同日，被告肖仁强向原告平安财险公司投保个人贷款保证保险，双方签署的《平安个人消费信贷保证保险保险单》上载明：被保险人为平安银行股份有限公司重庆分行，保证保险金额为59450元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月按时交纳保费，每月保费率1.9%，每月保险费金额为950元。同时，该保险单特别约定项下载明：“……2.投保人委托被保险人从指定账户中扣除每月应缴保险费。3.投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺利进行；保险人理赔后，保险有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5.未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保天数/30天。” 平安银行股份有限公司重庆分行发放借款之后，被告肖仁强自2014年11月21日起未按约定偿还借款本息，也未足额支付保费。2015年2月16日，平安银行股份有限公司重庆分行向原告平安财险公司出具《代偿债务确认书》，确认于2015年2月9日收到原告平安财险公司个人消费信贷保证保险保险单项下的代偿款30149.52元，同日向被告肖仁强出具《代偿债务通知书》，通知书载明：“您于2013年6月21日与我行签订《个人贷款合同》项下借款，于2015年2月9日已逾期达80天。现已由中国平安财产保险股份有限公司在2015年2月9日代为清偿，共清偿借款本息人民币共计30149.52元，其中剩余本金29356.74元、借款利息781.61元、逾期罚息11.17元。”2017年8月29日，被告向原告偿还10000元，原告扣除尚欠的2014年10月22日至2015年2月9日期间的保费3390.96元（不含原扣除的60.71元），剩余6609.04元用于抵扣了本金。2020年3月28日，原告平安财险公司提起本案诉讼。 上述事实，有原告平安财险公司、被告肖仁强的当庭陈述及其提交的《个人小额消费贷款合同》、个人贷款出账凭证、《平安个人消费信贷保证保险保险单》、贷款明细、《代偿债务确认书》、《代偿债务通知书》等证据在卷为凭，上述证据经庭审举证质证及审查，具备真实性、合法性，且与本案事实相关联，本院予以确认。 本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第十三条规定，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。本案中，原告平安财险公司具有经营财产保险、责任保险、信用保险等保险业务的资质，其与被告肖仁强签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应当按约定履行各自义务。被告肖仁强未能按约定履行还款义务，原告平安财险公司依照保险单的约定，向被保险人即平安银行股份有限公司重庆分行进行了理赔，理赔后，投保人即被告肖仁强应当依照保险单的约定向原告归还全部保险理赔款，原告从被告偿还的10000元中扣除本金6609.04元，故对原告平安财险公司请求被告肖仁强给付保险理赔款23540.48元元（本金22747.7元、利息781.61元、罚息11.17元）的诉讼请求，本院予以支持。 原告平安财险公司主张以保险理赔款30149.52元为基数按照年利率24%的标准计算违约金，符合双方在《平安个人贷款保证保险保险单》上的约定，本院予以支持，违约金从2015年2月9日理赔之日起以年利率24%的标准计算至2017年8月29日。被告于2017年8月29日偿还本金6609.04元后，违约金应以23540.48元为基数，从2017年8月30日起按照年利率24%的标准计算至付清之日止。 综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下： 一、被告肖仁强于本判决生效后五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险理赔款23540.48元和违约金（违约金计算标准：以30149.52元为基数，以年利率24%的标准从2015年2月9日计算至2017年8月29日，以30149.52元为基数，按照年利率24%的标准从2017年8月30日起计算至付清之日止）； 二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其余诉讼请求。 如果被告肖仁强未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费673.35元（原告已预交），由原告中国平安财产保险股份有限公司负担73.35元，被告肖仁强负担600元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。 审 判 员  王 梅 二〇二〇年四月二十九日 法官助理  周雪棽 书 记 员  颜 益