松原市宁江区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）吉0702刑初315号 公诉机关松原市宁江区人民检察院。 被告人王德成，男，1973年5月10日出生，汉族，小学文化，无职业，户籍所在地为前郭尔罗斯蒙古族自治县，现住宁江区。因涉嫌骗取贷款，于2019年4月14日被松原市公安局宁江二分局刑事拘留；因涉嫌犯高利转贷罪，经松原市宁江区人民检察院批准，于2019年5月9日由松原市公安局宁江二分局执行逮捕，现羁押于松原市看守所。 辩护人熊伟，吉林群兴律师事务所律师。 松原市宁江区人民检察院以宁检二部刑诉〔2019〕8号起诉书，指控被告人王德成犯高利转贷罪，于2019年7月25日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。松原市宁江区人民检察院指派检察员杨志学出庭支持公诉，被告人王德成到庭参加诉讼，审理期间补充侦查，又因案情需要，延长审理期限三个月，现已审理终结。 公诉机关指控，2014年6月16日，被告人王德成与王某1（另案处理）经共同预谋后，以被告人王德成的名义向郭尔罗斯某银行科尔沁支行申请贷款，二人编造虚假的贷款用途骗取贷款人民币200万元。后被告人王德成按事先约定将该笔200万元借给王某1使用，并约定月利息2分。截止2017年4月1日，被告人王德成将该笔贷款本金偿还完毕，并支付银行借款利息共计人民币257,818.84元。与此同时，被告人王德成收取王某1借款利息共计人民币134万元，从中牟取人民币1,082,181.16元。 公诉机关对于指控的上述事实，向本院移送、提供并当庭出示和宣读了相关书证，证人姜某、田某、方某1、王某2、王某1的证言，被告人王德成的供述等证据。 公诉机关认为，被告人王德成违反国家规定，以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以高利转贷罪追究其刑事责任。 被告人王德成辩称，对指控事实没意见，认罪，对公诉机关指控获利1,082,181.16元有意见，实际获利是42万多。 辩护人熊伟认为，公诉机关计算非法所得的计算方法不正确，王德成在2015年4月22日偿还了第一笔借款30万元，从该日起非法所得应按170万元开始计算，虽然王某1按200万元支付王德成利息，但其中的30万元的利息为合法收入，只有170万元的利息才是非法收益，以此类推在2015年5月22日又用自己的钱还银行30万元，非法收益应从2015年5月22日后按140万元开始计算，直至2017年4月1日还清全部200万元贷款为止，由此计算，王德成的非法获利数额应为425,574元。王德成高利转贷获利数额不构成数额巨大的标准，法律也没有明确规定数额巨大的标准，所以，王德成构成高利转贷罪，属数额较大。王德成同意上缴违法所得，请法院对王德成判处缓刑。 经审理查明，2014被告人王德成在前郭县郭尔罗斯某行的贷款到期后，时任该行负责人的王某1找到王德成，说“你在我们行的贷款到期了，你用你的柒牌男装商企抵押从信用社再贷一笔款，能贷出多少是多少，这笔贷款下来你给我用，我给你1.5分利息”王德成表示同意后，王某1以本行贷款任务已完成为由，介绍王德成去前郭信用联社科尔沁支行贷款，经王德成申请，2014年6月12日王德成与某信用社签订200万元借款合同一份，约定借款期限三年，按月结息，还款时限为2015年6月15日还70万元，2016年6月15日还70万元，2017年6月15日还60万元。借款合同签订后，2014年6月16日前郭信用社将此款打入王德成账户，当日王德成将此款转入王某1指定账户，由王某1使用，双方约定月利息2分。王德成陆续按约定向信用社偿还贷款本金及利息，其中2015年4月22日还30万元，2015年5月22日偿还30万元，2015年6月12日偿还10万元，2015年10月22日偿还50万元，2015年12月21日偿还20万元，2016年9月23日偿还50万元，2017年4月1日偿还10万元，截止2017年4月1日，被告人王德成将该笔贷款本金偿还完毕，并按约定支付银行借款利息共计人民币257,818.84元。与此同时，王某1自2014年6月16日至2015年12月21日每隔两个月给王德成转利息款8万元（2分利），总计十次，80万元；2016年始王某1每三个月转款13.5万元利息（2.25分利），总计四次，54万元，王德成收取王某1借款利息共计人民币（80+54=134）134万元。 在本案审理过程中，被告人王德成上缴违法所得488,881.96元，并又交纳保证金50万元。 上述事实，有开庭审理中经质证确认的以下证据证实： 一、书证 1、受案登记表、立案决定书：2014年6月16日，王某1在明知道王德成没有贷款用途的情况下，制造虚假的购房合同、收据，在郭尔罗斯某行科尔沁支行骗取银行贷款200万元，松原市公安局宁江二分局决定对190413受理王德成、王某1骗取贷款案立案侦查。 2、抓获经过：2018年4月3日，在松原市宁江区某小区内，宁江二分局刑警大队民警将涉嫌骗取贷款的王德成抓获。 3、户籍证明：王德成，男，出生日期1973.5.10，住址前郭尔罗斯蒙古族自治县前郭尔罗斯镇。 4、公民现实表现证明：王德成，男，经前郭县公安局乌兰派出所警综平台查询，该人截止2019年4月12日无其他违法、犯罪等行为，未受过公安机关处罚及刑事处罚，2019.4.22。 5、吉林郭尔罗斯农村商业银行出具的关于王德成贷款情况的说明：客户王德成于2014年6月16日在我行申请其他个人消费贷款，贷款金额二百万元整，其中：贷款金额一百三十万元整，贷款利率为5.9375%；贷款金额七十万元整，贷款利率为6.875%。该客户贷款于2017年4月1日已全部结清，目前贷款余额为零，在借款期间累计偿还借款利息257,818.84元。 6、前郭县某信用合作联社贷款档案。 7、王德成借款申请书：2014年5月5日王德成欲购买位于某广场56栋102号商企，缺少资金200万元，特向前郭县某信用合作联社科尔沁信用社申请贷款200万元，期限3年，按季结息，分期还本。此笔贷款由借款人王德成名下房产作为抵押，房产位于松原市商贸小区内，现经营柒牌男装，产权证号为“前房权证前字第22×××××××78号”，面积99.49平方米。 8、前郭县联社贷款营销中心贷款面谈笔录：2014年5月15日王德成与财产共有人刘丽范在联社贷款中心贷款面谈，借款申请人申请贷款用途付购房款，借款申请人月收入62,500元，家庭月收入合计65,000元，其他资产情况在某小区D栋2单元201室有面积168.54平方米价值75万元房屋。借款申请人以某商城某商铺提供抵押。所抵押的资产权属人为本人，抵押的资产有抵押或出租给其他第三人，借款申请人所提供的有关材料及所作陈述真实，若有虚假愿意承担一切法律责任。 9、吉林省某信用社借款申请审批表：借款人王德成申请借款200万元，以99.49平方米，价值4,200,000元商企做抵押。 10、关于王德成申请200万元抵押贷款的审查报告：申请人王德成符合借款人基本条件，借款用途合理合法，资信状况良好，还款能力及意识较强，担保充足，同意发放贷款200万元，期限36个月，执行浮动利率，基准利率上浮50%，采取受托方支付方式支付，按季结息分期还款，第一年偿还本金70万元，第二年偿还本金70万元，第三年偿还本金60万元。 11、王德成身份证复印件：王德成，男，汉族，1973年5月10日出生，住址：吉林省前郭尔罗斯蒙古族自治县前郭尔罗斯镇。 刘丽范身份证复印件：刘丽范，女，汉族，1964年5月10日出生，住址：吉林省前郭尔罗斯蒙古族自治县前郭尔罗斯镇。 12、个人信用报告查询授权书：授权人王德成授权前郭县某信用合作联社科尔沁信用社查询其个人信用用于贷前调查。授权人刘丽范授权前郭县某信用合作联社科尔沁信用社查询其个人信用用于贷前调查。 13、个人信用报告：王德成、刘丽范的个人信用报告，证实王德成、刘丽范个人信用良好。 14、存款明细帐：王德成自2013年12月29日至2014年5月19日在前郭县某信用合作联社科尔沁分社的存款明细。 15、抵押物不参加保险申请审批表：申请人王德成的抵押物为非必须参加保险项。 16、共同还款承诺书：承诺人刘丽范（王德成妻子）同意借款人王德成申请本次借款，并同意为本次借款提供连带责任保证，并同意经前郭县某信用合作联社审查后提出追加担保。 17、财产共有人同意抵押承诺书：抵押人及财产共有人同意为借款人王德成在前郭县信用合作联社申请的二百万元贷款提供担保。 18、房屋租赁合同：出租方：王德成与承租方：长春市某服饰贸易有限公司于2012年3月1日签订房屋租赁合同将松原江南某号租给长春市某服饰贸易有限公司，租赁期限为2012年3月1日至2015年2月28日。 19、合伙协议：甲方长春市某服饰贸易有限公司，乙方王德成，甲方聘用乙方为销售和管理，每年年薪40万元整，经营期间为3年，时间自2013年3月1日至2016年2月28日止。 20、房屋所有权证书：坐落于某社区的建筑面积为168.54平方米，套内建筑面积为142.02平方米的住宅为王德成单独所有，登记时间为2010年5月11日。 21、房屋租赁补充协议书：甲方王德成，乙方前郭县某信用合作联社，丙方长春市某贸易有限公司，借款人王德成于2014年5月5日向前郭县某信用合作联社申请贷款金额200万元，贷款约期为2014年6月16日至2017年6月13日，甲方提供抵押担保，担保物为位于某商企（99.49平方米）。上述抵押物于2012年3月1日出租给丙方，租期至2015年2月28日，目前该房屋由丙方租用。 22、房屋所有权证：房屋所有权人王德成，房屋坐落于某街，地号A1-11，产别私产，房屋状况为幢号1，房号311，结构混合，房屋总层数4层，所在层数1层，建筑面积99.49平方米，用于营业。房屋所有权证：房屋所有权人王德成，房屋坐落于松原市前郭县某商城，地类为商业用地，使用权类型为租赁，终止日期为2020年5月8日，使用面积227.43平方米 23、机动车行驶证：王德成2004年8月17日取得机动车行驶证，车牌号码：吉J×××77，雅阁牌HG7240轿车。 24、商品房买卖合同：买受人王德成，地点某广场，56幢102号房。 25、收据：2014年4月13日松原市某房地产开发有限公司收到王德成二百三十三万六千八百七十五元的房款。 26、王德成所属房地产预评估结果及房地产抵押估价报告：确定王德成所属的房地产的抵押价值人民币四百二十万元，单价为42,215.3元每平方米。 27、吉林省某信用社个人抵押及经营借款合同：借款人（甲方）王德成，贷款人（乙方）前郭县某信用合作联社于2014年6月12日签订借款合同借款金额为200万元。 28、支付委托书：2014年6月16日委托人（借款人）王德成，受托人（贷款人）前郭县某信用合作联社，经双方协商，现委托前郭县某信用合作联社将此笔借款部分支付给松原市某房地产开发有限公司用来购商企，金额为200万元。 29、支付通知书：同意支付给松原市某房地产有限公司200万元。 30、出账通知书：受托方前郭县某信用合作联社支付金额200万元。 31、照片复印件：某牌男装店面照片。 32、王德成还银行贷款交易流水：2014年6月16日至2017年4月1日。 33、银行流水：王德成自2013年12月12日至2019年3月21日的银行流水记录。 二、证人证言 1、证人姜某证言：王德成是开服装店的，是个体经营。2014年的时候，具体时间记不清楚了，因为我所在的银行网点完不成贷款任务了，因为当时非农贷款有任务，应该是我们当时的行长方某2找到王某1想要让王某1给介绍一个贷款户，因为当时我们都知道王某1有资源，并且朋友比较多，之后王某1就介绍王德成到我们支行的网点办理贷款，我们行长就委托我和田某办理这笔贷款，我负责办理贷款的组件，田某就是负责辅助调查，当时王德成也有还款能力，还款能力也比较强，王德成本人来的我们银行，第一次来的时候是查询王德成本人的征信，征信记录也是良好状态，王德成也没有跟我说什么，我就正常帮王德成准备办理贷款的资料，当时王德成想要用商贸小区的商企作为抵押贷款，但是好像当时没有贷款意图，我就跟王某1联系了，我跟王某1说如果没有贷款意图可能这笔贷款审核不下来，王某1就说他想办法，过了几天之后，我就忘记了是谁将商品房购买合同就拿来了，当时购买的某广场楼下的商企，因为当时提供的发票显示，王德成还差200万元的房款，所以当时总行就给批了200万元的贷款，贷款时间为3年，这200万元的贷款直接汇给了某广场的账户上，每个月我们银行都会从王德成的卡内扣贷款，现在王德成的贷款都还清了。 当时王某1是我们郭尔罗斯某行金伦支行的支行行长。我和王某1就是普通的同时关系。我不清楚在办理这笔贷款过程中王某1是否收取好处费。我也不知道王德成办理完这笔贷款具体干什么用了，当时王德成是跟我说买商企，但是具体干什么了我不知道。我不清楚王德成是否实际购买某广场的商企楼，当时说是购买商企，但是实际购买没有我不清楚。 当时王德成贷款没有贷款意愿，后期写的还款意图是购买商企房，这件事情我不清楚，都是王某1帮着弄的，我们就负责审件和组建，其他的事情我不清楚。田某也是郭尔罗斯某行的信贷员。我不知道田某在办理这笔贷款过程中是否收取好处费。王德成和王某1是什么关系我不太了解，应该比较熟悉。王德成偿还了所有贷款了，没有出现过逾期。 2、证人田某证言：2014年左右，具体时间记不清了，当时我刚回到科尔沁支行，支行有存款和贷款的任务，任务量特别大。当时我们科尔沁支行的主任方某2和我总找金伦支行的主任王某1，让他帮忙引荐贷款，因为王某1在我们整个信用社里是出了名的有资源的。当时王某1给方某2引荐了一个叫王德成的人，说王德成有贷款的需求也有还款能力。方某2就把王德成贷款这笔业务交代给我和姜某来办理，当时我们信用社的规定是办理贷款业务需要两名客户经理分别担任A岗和B岗的职务来办理业务，当时A岗是姜某，B岗是我。接下来就是由姜某负责组件，组件的意思就是完善贷款的相关资料和手续，都是姜某向王德成索要相关的证件和手续，我基本没有和王德成联系，都是姜某跟王德成联系，有的相关东西王德成提供不出来，姜某就去给王某1打电话问咋办。组件的过程中姜某发现王德成这笔贷款业务没有借款用途，有可能审核不通过下不来款。姜某就去找王某1问应该咋办，组件的过程中王某1对这笔贷款业务的办理就很关注，经常打电话询问贷款进度。姜某给王某1打电话问他王德成这笔贷款没有贷款用途应该在办，王某1跟姜某说那就给他编一个买某广场的房子的用途吧。然后王某1给我打电话让我去某广场取了一份商品房买卖合同，他告诉我到那之后找一个叫张某的人，他已经和张某联系完了。我就到某广场找到张某，从张某手里取了一份黄皮的商品房买卖合同，之后就把合同给姜某了。然后姜某联系王德成，我、姜某、王德成、王某1我们四个人一起去某广场实地看了一眼，王某1当时跟王德成说如果上边查这笔贷款问你贷款用途，你就说是要买某广场的商企，我们看完了就走了。之后姜某就继续组件，组件完成后提交总行审核，总行审核通过之后就放款了，具体这笔钱款放到了哪个账户里我不知道。经过就是这样。 我和王某1我俩是同事关系，个人关系也处的不错。当时我和方某2要找王某1让他帮忙推荐贷款业务是因为当时我和方某2手里都没有存贷款的资源，王某1有资源，就找他帮忙引荐，王某1就引荐的王德成这笔贷款。王德成这笔贷款最终放款金额是200万元，这个数额是总行根据抵押物的价格审核决定的。我不知道王德成贷这笔款的真正用途是啥，王德成没跟我说过他贷这笔款要干啥。我当时在科尔沁信用社的职务是客户经理，实际就是信贷员。 王德成到科尔沁信用社当时应该是王某1告诉王德成直接联系信贷员，王德成联系的不是我就是姜某。我不知道王德成这笔贷款放款后的流向如何。王德成这笔贷款还清了，王德成没等贷款到期就还完了。在办理这笔贷款我什么都没有得到，更别说好处费了。办理这笔贷款过程中所有手续都是姜某办理的，我就是负责跑腿，所以有没有手续是假的我不清楚。购房合同是否是伪造的我不清楚，当时是王某1让我去某房地产取的，当时王德成是否真实购买房屋我不清楚。王德成的贷款时限应该是3年。我不清楚王德成是多久还清的贷款，放完贷款之后我就不再问了。王某1在办理这笔贷款过程中是否得到好处费我不知道。姜某现在某信用社做客户经理。 办理贷款过程中，审件就是看贷款材料全还是不全，组件就是负责向贷款户索要贷款所有文件。我不太清楚贷款都具体需要什么材料。我不知道王德成的贷款用途存在虚假成分，直到王某1叫我去某房地产取一个黄皮合同，我后来才知道王德成的贷款意图是购买商企房屋，但是实际王德成有没有购买商企房屋我不知道。王德成的贷款意图是购买商企房屋这件事情，是否真实存在我们没有去相关部门查询过。在正常办理贷款过程中应该审核贷款人的贷款意图。至于为什么给王德成办理贷款没有审查贷款意图这个我不清楚，因为我对这方面的事情不太熟悉，因为我的业务不熟练。 王某1要积极的帮助王德成办理贷款应该想帮着我们科尔沁支行完成任务，有没有其他的目的我不知道。当时办理贷款的时候，王德成是否有购买某广场商企房屋的意向我不清楚，因为我也没有问过王德成。 3、证人方艳雪证言：我在郭尔罗斯某银行运营管理部运营中心主任。在郭尔罗斯某银行科尔沁支行担任过职务，我从2011年5、6月份至2016年3月份左右在科尔沁支行担任支行长一职。在我担任科尔沁支行长这一职务期间，有一个名叫王德成的男子前往科尔沁支行贷款。 2014年5月份左右，具体时间记不清了，当时我在科尔沁支行担任支行长职务，支行有存款和贷款的任务，任务量特别大，我把相应的贷款任务下发给了下边的信贷员姜某和田某。之后就有一个叫王德成的男子来我们支行申请贷款，要贷款200万元。我开始的时候接触过王德成，向他大致的了解了一些相关情况，就是他的贷款意向、是否有抵押物等内容。因为当时我们科尔沁支行只有姜某和田某两名信贷员，我们银行还要求必须两名信贷员合作办理贷款业务，这笔贷款业务就交给他们两个办理了。事后我知道王德成这笔贷款是王某1引荐过来的，具体是通过什么方式知道的我记不清了。之后我关注过几次这笔贷款的办理情况，就是依据银行的相关规定向信贷员了解贷款的办理程度，审核贷款的相关资料，当时我没有发现这笔贷款有什么不符合流程的情况出现，后来组件完毕后就交给总行审核，总行审核通过以后就正常放款了，王德成最终也把这笔贷款还清了，利息和本金都没有出现过逾期的情况。经过就是这样。 我和王某1我俩是同事关系，我在科尔沁支行担任支行长的时候，王某1是金伦支行的支行长。我是怎么知道王德成这笔贷款是由王某1引荐过来的我记不清了，有可能是田某或者姜某告诉我的。我记不清是否是我本人向王某1寻求帮助，王某1才向你们银行引荐的王德成这笔贷款业务，因为当时王某1手里的资源比较多，我和他偶尔见面的时候跟他提过让他在自己的支行贷款任务完成以后，把一些好的贷款业务引荐给我们支行，但是我没有特意找过王某1让他把王德成的贷款业务引荐给我。我也是事后知道王德成来我们支行贷款是王某1引荐过来的。 当时到我们银行申请贷款都需要满足的条件我记得有五条，一是贷款人征信良好没有不良记录，二是有时无抵押且抵押物足值，三是有明确的贷款用途，四是有偿还贷款的能力，五是男性贷款人贷款期限加上贷款人年龄不得超过60周岁。王德成办理的这笔贷款条件当时都满足。王德成这笔贷款的借款用途我记得是购买某宾馆对面的某广场的商企。我记得我前往某广场实地考察不是去过一次就是两次，具体记不清了，去的时候有我、田某、姜某、王德成，还有没有其他人我也记不清了。王某1是否跟我们几人一起去过某广场我也记不清了。 我在审核王德成这笔贷款的过程中当时没有审核出这笔贷款有什么虚假的材料或者是不符合规定的地方，最终交给总行审核的时候总行也是审核通过了的。我记不清在审核王德成这笔贷款的相关材料的时候是否见到过王德成购买某广场商企的商品房买卖合同。在王德成办理这笔贷款的过程中，王某1是否向我询问过这笔贷款的办理进度一类的问题我也记不清了。 我们银行办理贷款有贷后调查。贷后调查是从贷款下放开始一直跟进到贷款偿还完毕，主要是调查贷款用途是否真实，看贷款人经营情况如何，是否能如期偿还贷款本金和利息。我记不清我是否跟进贷后调查了，我就记得每次结息和到期还款之前我都会督促信贷员告诉贷款人把相应的利息和本金存到划扣的银行卡内。贷后调查的过程中我没有发现过王德成这笔贷款出现过什么问题我印象中这笔贷款一次逾期都没有过。 4、证人王某2证言：我记得是从2013年春节之后到2015年下半年在某房地产公司任职了。开始的时候是销售经理，之后转为办公室工作，负责审核销售公司提交的商品房买卖合同。我的职责一开始销售经理的时候就是管理业务员的售楼事宜，之后到办公室就是核对销售公司提交过来的售房合同是否有漏签项，房屋是否存在一房多卖情况。 某房地产公司一开始的时候我们的老总是张某，法人是佟某，财务部负责人是一个姓杨的男的，他也是会计，销售部开始的负责人是我，我手下的售楼员流动性很大，在四到六人之间，还有一个负责后勤统计的姓贺的女的。再就是施工那方面的人，我接触的不多，也不认识。在我任职期间我一直受张某直接管理，有什么事我都是跟他请示沟通。据我所知许志生没有在某房地产公司任职，也没有管理过公司的相关事宜。 销售公司大约是在2014年下半年8、9月份左右进驻某房地产公司的，在这之前我们公司的售房事宜一直是我带领着手下的几个售楼员来办理的。2014年4到6月份的时候，我手下有几个售楼员在办理某房地产的售楼业务我记不清了因为售楼员的流动性很大，再加上时间有点长。 ：公安机关向你出示一份商品房买卖合同复印件，请你仔细阅看？这份合同是否是从某公司的售楼处出来的真实合同？ ：我本身对这份合同没有印象，但是从合同第三页的相关印鉴和后面某房地产公司的合同专用章来看这份合同应该是真实的，不像是伪造的。 合同中标明的56幢102室是哪一个房子具体是哪个我说不清了。我对这份合同没有印象，通过合同上面填写的字体也看不出来是谁填写完善的合同，但是依据字体看应该不是我填写的。 ：公安机关再向你出示一份收据的复印件，你看一下这份收据是否是真的？ ：公司售楼出具的收据都是财务部门负责，就是杨会计负责，我们销售这边基本不管收据的事，所以我没法确定这份收据是真的还是假。这份收据右下角“王某”字样的签字这两个字肯定不是我自己写的，我不知道我的名字为什么会出现在这张收据上。 5、证人张某证言：王某1从来不跟我联系，他一直都是跟许志生联系的。我知道这份商品房买卖合同的存在，是我在准备举报资料的时候在公司的档案中发现的合同，这份合同的原件还在我手里，这份合同的买受人写的是王德成。在这份商品房买卖合同后面附有一份承诺书，承诺书的内容是这份商品房买卖合同不是真正的购买房屋使用，而是用于向银行贷款使用，承诺书上有一个“代办人”的签字，签的是田某这个名字。我虽然不认识田某，但是我知道田某是王某1手下的员工，觉得这份商品房买卖合同有蹊跷，就把合同的相关内容写在举报信中了，举报材料中还有承诺书的复印件。但是我没有见过这份合同相应的收据，但是如果有收据的话，一定是我们某公司的财务人员开出来的，有可能是杨光福、许秋生、毛德宁三人中的某个人开具的。 我听都没听过王德成这个人，不知道他是谁。我持有这份商品房买卖合同，我确定不出来是由谁填写的合同的相关内容。某公司据我所知没有收到过购买这个商品房的付款，从公司的流水中没看见。 6、证人王某1证言：我认识王德成，我们是老乡关系，有点屯亲。2014年王德成在前郭信用社科尔沁分行申请了一笔贷款，这件事我知道。2014年5月份左右，王德成找到我，他说他要贷款，要贷200万元，贷款不是要扩大经查就是要买房子。我在金伦分社担任主任，当时因为我们各个信用社分社都有贷款任务，科尔沁信用社的主任方某2找到脑说让我都她联系好的贷款客户，王德成在这次贷款之前有过一次成功的贷款，还款啥的都没有逾期，是一个优质客户，我就把他介绍到科尔沁分社去了。我当时告诉王德成去科尔沁分社找人说是我介绍的，具体让他找谁我记不清了。之后科尔沁分社的信贷员田某和姜某就开始给王德成这笔贷款组件，在组件的过程中不是田某就是姜某联系我说王德成这笔贷款的贷款用途不行。我就帮着联系了某房地产公司的张某，我跟张某具体咋说的我记不清了，大致意思就是帮我出一个商品房买卖合同，用于办王德成这笔贷款，编造一个贷款用途。再之后我就不知道咋回事了。当时在我们信用社贷款需要抵押物足值，贷款用途合理就行，这两条有一条不满足就不能贷款。 王德成这笔贷款一开始满足抵押物定信这个条件，但是没有贷款用途，没有贷款用途这件事是我联系的某房地产的张某，让他帮忙出一个商品房买卖合同，编造一个王德成贷款用来购买某广场房子的用途，来满足贷款用途这个条件。王德成实际没有购买某广场房子的打算。当时我们各分社的贷款任务很多，有抵押物足值的贷款人来贷款，我们都会想办法帮助贷款人满足贷款用途这个条件，就是编造一个假的贷款用途。 我帮忙联系这件事就是因为方某2找的我，王德成也是我介绍去的，我能帮忙就尽力帮忙。我本人没有什么目的帮助王德成促成这笔贷款。我帮助王德成促成这笔贷款不是为了王德成贷款下来借给我使用。某信用社卡号为62XX76，户名是郑某，这张卡实际使用人是我。但是郑某有一笔1400贷款是放到这张卡上的，郑某用这张卡结息。 2014年6月16日，王德成这笔贷款下来之后，王德成汇入松原市某地产账户中，2014年6月17日，从某地产又进入我实际控制某信用社尾号9176的银行卡上，这是怎么回事我记不清了。我每两个月用尾号9176的银行卡往王德成尾号9150的银行卡汇款8万元钱是怎么回事记不清了。这钱是不是王德成借给200万元钱，我给王德成的利息钱我记不清了。 某房地产公司应该是张某提供的商品房买卖合同。张某没有得到好处。这份商品房买卖合同当时银行组件只需要这份合同的复印件，怎么到科尔沁分社手里的我不知道。姜某、田某、方某2几人在办理这笔贷款过程中没有收到好处。我记不清有没有陪姜某、田某、王德成几人一起去某广场实地考察过了。这笔贷款最终下款200万元。 第二份： ：王德成在前郭县某信用社骗取贷款200万元后，将这200万元借给你之后，你是如何支付王德成利息的？ ：我是通过郑某信用社的银行卡，尾号29176，或者是我的银行卡，尾号2222，或者是尾号22222的银行卡往王德成某信用社卡里转利息，有的时候还往王德成的银行卡里存现金。一开始存利息是每两个月存一次，后来是每三个月存一次利息，每次存利息都是当月的21号，有时候会晚几天，但是都按期给利息了，没差过利息。一开始约定的利息是月利2分，后来有一年约定的利息是2.25。我记不清我往王德成哪个卡里转的利息钱，我就记得是一张某信用社的卡。 ：（向王某1出示王德成某信用社银行卡，尾号9150的银行流水）流水中那些交易是你向王德成还利息的流水？ ：我看了一下，在2014年8月22日我开始还王德成利息，之后每隔两个月我向王德成卡上转8万元钱，一直转到2015年12月21日，一共转了80万元，2016年3月21日开始我每隔三个月给王德成转款13.5万元，一共转了12个月的，转了54万元。我一共给了王德成134万元钱的利息。 ：王德成银行卡流水中显示，2015年12月21日，有一笔活期现金存入8万元钱，这笔钱是不是你还给王德成的利息钱？ ：是的。我和王德成除了这200万元借款外，没有其他的借款了。 7、证人方某2证言：我在郭尔罗斯某银行运营管理部运营中心主任。在郭尔罗斯某银行科尔沁支行担任过职务，我从2011年5、6月份至2016年3月份左右在科尔沁支行担任支行长一职。在我担任科尔沁支行长这一职务期间，有一个名叫王德成的男子前往科尔沁支行贷款。 2014年5月份左右，具体时间记不清了，当时我在科尔沁支行担任支行长职务，支行有存款和贷款的任务，任务量特别大，我把相应的贷款任务下发给了下边的信贷员姜某和田某。之后就有一个叫王德成的男子来我们支行申请贷款，要贷款200万元。我开始的时候接触过王德成，向他大致的了解了一些相关情况，就是他的贷款意向、是否有抵押物等内容。因为当时我们科尔沁支行只有姜某和田某两名信贷员，我们银行还要求必须两名信贷员合作办理贷款业务，这笔贷款业务就交给他们两个办理了。事后我知道王德成这笔贷款是王某1引荐过来的，具体是通过什么方式知道的我记不清了。之后我关注过几次这笔贷款的办理情况，就是依据银行的相关规定向信贷员了解贷款的办理程度，审核贷款的相关资料，当时我没有发现这笔贷款有什么不符合流程的情况出现，后来组件完毕后就交给总行审核，总行审核通过以后就正常放款了，王德成最终也把这笔贷款还清了，利息和本金都没有出现过逾期的情况。经过就是这样。 我和王某1我俩是同事关系，我在科尔沁支行担任支行长的时候，王某1是金伦支行的支行长。我是怎么知道王德成这笔贷款是由王某1引荐过来的我记不清了，有可能是田某或者姜某告诉我的。我记不清是否是我本人向王某1寻求帮助，王某1才向你们银行引荐的王德成这笔贷款业务，因为当时王某1手里的资源比较多，我和他偶尔见面的时候跟他提过让他在自己的支行贷款任务完成以后，把一些好的贷款业务引荐给我们支行，但是我没有特意找过王某1让他把王德成的贷款业务引荐给我。我也是事后知道王德成来我们支行贷款是王某1引荐过来的。 当时到我们银行申请贷款都需要满足的条件我记得有五条，一是贷款人征信良好没有不良记录，二是有时无抵押且抵押物足值，三是有明确的贷款用途，四是有偿还贷款的能力，五是男性贷款人贷款期限加上贷款人年龄不得超过60周岁。王德成办理的这笔贷款条件当时都满足。王德成这笔贷款的借款用途我记得是购买某宾馆对面的某广场的商企。我记得我前往某广场实地考察不是去过一次就是两次，具体记不清了，去的时候有我、田某、姜某、王德成，还有没有其他人我也记不清了。王某1是否跟我们几人一起去过某广场我也记不清了。 我在审核王德成这笔贷款的过程中当时没有审核出这笔贷款有什么虚假的材料或者是不符合规定的地方，最终交给总行审核的时候总行也是审核通过了的。我记不清在审核王德成这笔贷款的相关材料的时候是否见到过王德成购买某广场商企的商品房买卖合同。在王德成办理这笔贷款的过程中，王某1是否向我询问过这笔贷款的办理进度一类的问题我也记不清了。 我们银行办理贷款有贷后调查。贷后调查是从贷款下放开始一直跟进到贷款偿还完毕，主要是调查贷款用途是否真实，看贷款人经营情况如何，是否能如期偿还贷款本金和利息。我记不清我是否跟进贷后调查了，我就记得每次结息和到期还款之前我都会督促信贷员告诉贷款人把相应的利息和本金存到划扣的银行卡内。贷后调查的过程中我没有发现过王德成这笔贷款出现过什么问题我印象中这笔贷款一次逾期都没有过。 三、被告人供述 被告人王德成供述：2014年的时候，具体时间记不清了，我在前郭县郭尔罗斯某行银行有一笔贷款到期了，这笔贷款我是通过我朋友王某1办下来的，王某1当时是前郭县某银行在大润发附近的一个支行的负责人，当时这笔贷款我已经还完了。当时王某1给我打电话跟我说：“你在我们这之前那笔贷款到期了，你用你柒牌男装商企抵押的手续啥的还在我们银行手里，你干脆再用这个商企做抵押从我们信用社贷一笔款，能贷出来多少算多少，这笔贷款下来以后你给我用，我给你1分5的利息。”我一合计这么整也行，我从银行贷款利息是8厘，我还能挣到7厘的差价，我就答应他了。当时王某1跟我说：“我这个分行任务量够了，你不用在我这贷款，你去柏林四季后侧的那个信用社，找一个叫田某的人，你到他那去贷款。他那个支行正好刚开业，需要贷款的业务。”“然后我就去柏林四季后侧的那个信用社了，找到田某，田某就是那个信用社的负责人。我跟田某说：“我是王某1介绍来的，想在你这贷款。田某说：“行，你看看你都有啥能做抵押。”我说：“我就有一个柒牌男装的服装店能用来抵押，有房照啥都有。这个能抵押，应该足够贷出来200万元。”田某说：“那行，那我们就去办去，你就不用管了。”然后田某就把我这笔贷款业务交给一个姓姜的男信贷员，就由这个姓姜的一直联系我。就是让我提供一些身份证、户口簿、结婚证等相关证件，还让我来来回回跑银行签过很多字，具体都签了什么手续我记不清了。在跑手续的过程中的一天，姓姜的信贷员给我打电话，让我到他们银行去，我就过去了。到那之后田某和姓姜的信贷员两个人领着我一起到某宾馆对面的某广场，田某指着一个商企跟我说：“上面要是来检查来，找你问话，你就跟他们说你贷款是要买这个地方这个商企。”我说：“那行，我不管这些，贷款能放下来就行。”之后我又跑银行签了几次手续，贷款就放下来了，具体是啥时间贷款放下来的我不知道，当时是王某1给我打电话，告诉我说：“钱下来了，这钱我先用着了，剩下就是咱俩之间的事了，之前说好的1分5的利息肯定不能差。”我说行。之后在贷款到期之前我分了三次找王某1把钱都要回来了，王某1也按照之前和我约定的1分5的利息，该给我的利息都给我了。贷款到期之前我就提前把这笔贷款还清了。 田某和姓姜的信贷员领我去看某广场的商企，田某跟我说上面要是来检查，找我问话，让我跟他们说我贷款是要买某广场的商企。田某所说的“上面”指的应该是信用社的领导啥的。田某具体为啥让我这么说我不知道，但是我猜测应该是银行内部需要做一个买商企的手续，否则贷款的钱下不来。田某和姓姜的信贷员我印象中没有找我签订够买某广场商企的手续。 这份商品房买卖合同复印件，合同中第16页、第22页两页上买受人处这两个“王德成”字样的签字都是我本人书写的。我印象中确实没有签订过买某广场商企的手续，这个签字应该是当时田某和姓姜的信贷员找我去签相关手续的时候把别的手续放在一起给我让我签字的，当时就是他们告诉我在哪里签字我就在哪里签字，我也没看我签的都是什么文件。 我没有要买某广场这处商企的想法，我都不记得我签订过商品房买卖合同。因为我自己知道当时我那个柒牌男装的商企做抵押，最多就能贷出来200万元，我就跟田某说贷款200万元。 我没收到这笔贷款，我也不知道这笔贷款哪去了，就是王某1给我打电话说钱已经到他那了，剩下就是我们俩之间的事了。这笔贷款是怎么到王某1手里的我不知道。我去银行办这笔200万的贷款就是王某1找到我，说他要用这笔钱，让我帮他这个忙，通过我贷这笔款，一是可以给田某的支行顶任务，二是王某1可以使用这200万，三是我自己还能挣点，这么做对我们三方都是有益处的。王某1拿这200万的贷款都做什么那我就不知道了，我就知道王某1该还给我的本金和利息一点都没差。 我记得王某1总计不到两年多的时间，就把200万全都还给我了。具体王某1给过我多少利息我没算过，就是有时是隔一个月给我打一次利息，有时是隔两个月打一次，有时是三个月打一次，最长也没有超过三个月，都是打到我的银行卡里，每个月是3万元，最终算账在王某1使用这200万元的两年的时间内他不欠我利息。 王某1都是通过银行转账的方式给我的，都转到我信用社的卡里了，卡号我记不清了，我就这一张银行卡，别的银行也没有卡。我记得有两次都是要了50万，这两笔50万其中一笔是用来还银行，还有一笔是用来在三亚买房子，最后一次是要了100万，其中70万元用来偿还贷款最后的本金了。这次应该是在2016年6月份左右要的，我记得我当时跟王某1说让他把本全还给我得了，我不想再要他的利息了。我从王某1那要回来钱之后因为贷款还没到期我就没有立即把欠银行的贷款全部结清，是在贷款到期之前几天吧贷款还清的。 我就记得我是按约定向银行还贷的，还了几次，每次还多少钱我都记不清了，但是肯定没有逾期，最终也没有欠账。 田某和姓姜的信贷员不知道你做这笔200万的贷款是给王某1使用的，我认为王某1也不能跟他俩说，所以他俩对这200万贷款要给王某1使这件事应该是不知情的。田某和姓姜的信贷员在做这笔贷款业务的过程中有得到任何好处，就是这笔业务顶他们支行的任务了。 我之前向公安机关交代，这200万元的贷款没有转入我的账户，是王某1给你打电话告诉我钱到他那了，现在这200万元贷款放入了我的账户，这件事我记错了，贷款是先到的我的账户，我又按照王某1的指示把钱转入的0*98这个账户里。依据存款明细账，我分三笔将这200万元的贷款转入0*98账户后，每两个月都会收到账户为62XX76向我的卡内转入的8万元，62XX76这个账号应该就是王某1的，每两个月8万元钱应该就是王某1给我打的利息。 我之前向公安机关交代你和王某1商谈好的利息是1分5，按照这个利息计算王某1每月应当打给我3万元的利息，两个月的利息应该是6万元，实际打给我的利息是一月4万元，两月8万元应该是我记错利息了，利息应该是2分，不是1分5。我没有实际购买某广场的商企，没有到房产部门办理过房产过户，网签登记等手续。62XX76这个账户出了每两月打给我8万元的利息以外，还每月给我银行卡内打入4万元，我说不明白这钱是怎么回事。这份存款明细账，其中2014年8月22日62XX76这个账户打给我的8万元，是2014年7月和8月两个月的利息； 2014年10月23日62XX76这个账户往我的账户里打入8万元，是2014年9月和10月两个月的利息； 2014年12月20日62XX76这个账户往我的账户里打入8万元，是2014年11月和12月两个月的利息； 2015年2月26日62XX76这个账户往我的账户里打入8万元，是2015年1月和2月两个月的利息； 2015年4月20日62XX76这个账户往我的账户里打入8万元，是2015年3月和4月两个月的利息； 2015年5月20日62XX76这个账户往我的账户里打入8万元，是2015年5月的利息； 2015年7月11日62XX76这个账户往我的账户里打入100万元，是本金； 2015年7月20日62XX76这个账户往我的账户里打入8万元，是2015年6月和7月两个月的利息； 2015年9月20日6*222这个账户往我的账户里打入8万元，是2015年8月和9月两个月的利息； 2015年10月20日6*222这个账户往我的账户里打入8万元，是2015年10月的利息； 2015年12月21日6*222这个账户往我的账户里打入8万元，是2015年11月和12月两个月的利息； 2015年9月20日6*22这个账户往我的账户里打入20万元，是还我的本金； 2016年3月21日6*471这个账户往我的账户里打入13.5万元，是2016年第一季度的利息； 2016年6月21日6*22这个账户往我的账户里打入13.5万元，是2016年第二季度的利息； 2016年9月21日6*22这个账户往我的账户里打入13.5万元，是2016年第三季度的利息； 2016年12月27日6*22这个账户往我的账户里打入13.5万元，是2016年第四季度的利息； 2016年3月21日6*22这个账户往我的账户里打入80万元，是最后剩余的本金。算下来我总计收到了134万元的利息。我偿还给银行这笔贷款的利息总计应该是57.6万元。我本次所说与之前向公安机关交代的有不相符的地方，应该以本次为准。 上述证据来源系侦查机关依法调取，证据间能够相互印证，足以证实被告人王德成的犯罪事实，本院对上述证据予以确认。 本院认为，被告人王德成违反国家规定，以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，数额较大，其行为已构成高利转贷罪，公诉机关指控罪名成立，予以采纳。 关于公诉机关指控王德成非法获利数额为1,082,181.16元，被告人王德成及其辩护人辩解认为违法所得数额应为425,574元的意见，本院经审查认为，公诉机关违法所得的计算方式是以200万元为本金，月利2分或2.25分，近三年时间王某1支付王德成利息总和；被告人及其辩护人辩称的计算方式是以200万元本金为基数，月利2分或1.5分，本金贷款期间王某1支付王德成利息总和。双方争议的焦点是归还银行贷款本金后，这部分本金仍继续在王某1处赚取的利息是否是违法所得的问题。本院认为，高利转贷罪侵犯的客体是国家的信贷管理制度，也就是国家对信贷资金的发放及利率的管理秩序，高利转贷的资金不是金融机构的信贷资金，则缺少了高利转贷罪的构成要件，不构成高利转贷罪。本案中，王德成偿还银行贷款本金后，套用银行信贷资金的行为终止，虽然王德成与王某1之间200万元借贷关系仍在持续，但是其中已经偿还给银行部分的款项其性质已发生转变，该款相对于银行已不属于信贷资金，转贷关系已经终结，故针对这部分资金王德成与王某1之间形成的应是民间借贷关系而非高利转贷关系，其所发生的利息也不再属于刑法调整范围的高利转贷的违法所得，故应从134万元利息中扣除。王德成2015年4月22日偿还第一笔借款本金30万元，故从该日起已偿还的30万元本金已不再属于银行信贷资金，此30万元高利转贷时间至此截止，故在此日之后所产生的利息，不应计算在王德成违法所得范围之内。此日起违法所得应按170万元，月利2分计算，鉴于证人王某1的证言及王德成的供述证实2016年1月开始双方利息变更为2.25分，依据还款时间，逐次将已偿还银行本金的部分所发生的月利息额扣除，王德成违法所得应为746,700.8元，扣除银行利息257,818.84元，非法获利数额为488,881.96元，故对公诉机关关于王德成非法获利数额1,082,181.16元的指控不予采纳。对王德成及其辩护人提出违法所得数额为425,574元，后期利息已变更为1.5分的意见，因无相关证据证实，不予采纳。 鉴于被告人王德成如实供述所犯罪行，属坦白，可依法从轻处罚；积极上缴违法所得，交纳保证金保证罚金刑的执行，均可酌情从轻处罚。结合宁江区社区矫正工作领导小组办公室的意见，根据被告人犯罪的事实、性质、情节和对社会的危害程度，经本院（2020）第五次审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条、第六十七条第三款、第六十四条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下： 一、被告人王德成犯高利转贷罪，判处有期徒刑二年六个月，缓刑三年，并处罚金人民币50万元【缓刑的考验期自判决确定之日开始计算，罚金于判决生效后一个月内缴纳】。 二、非法获利488,881.96元已收缴，上缴国库。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接上诉于吉林省松原市中级人民法院，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本六份。 审 判 长  刘东立 人民陪审员  刘淑华 人民陪审员  母立平 二〇二〇年四月二十二日 书 记 员  刘 烁