广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0606民初3363号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行，住所地广东省佛山市顺德区大良南国东路愉景花园顺成大厦办公楼一层至六层。负责人：黄英财。委托诉讼代理人：陈阳军，广东荆紫律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁晓怡，广东荆紫律师事务所律师。被告：林妙鸿，女，1982年9月1日出生，汉族，住广东省云浮市郁南县************，公民身份号码************。被告：黄耀华，男，1977年9月16日出生，汉族，住广东省英德市****************，公民身份号码************。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行与被告林妙鸿、黄耀华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月19日立案受理后，依法适用简易程序于2020年3月23日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈阳军到庭参加诉讼，被告林妙鸿、黄耀华经本院合法传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.两被告共同向原告清偿借款本金655122.49元、利息、罚息(利息计算方法：截至2020年3月6日止，利息为11821.34元、罚息为163.63元，自2020年3月7日起以655122.49元为本金，按中国人民银行同期5年以上档次基准利率下浮5%再上浮30%计算利息至实际清偿之日止)；2.请求法院判令被告支付律师费用17102元；3.原告对两被告所有的为上述借款提供抵押的位于佛山市顺德区****办事处小黄圃社区居民委员会朝桂北路2号*****房产的拍卖、变卖价款享有优先受偿权；4.本案的诉讼费用由两被告共同承担。事实与理由：2015年2月13日，两被告与原告签订《个人消费贷款及担保合同》，约定：原告向被告提供借款710000元，用于购置个人住房，借款期限360个月，借款年利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率下浮5％；若被告逾期还款的，从逾期之日起在借款利率基础上加收30%的罚息，还款方式为按月等额本息还款法；被告黄耀华作为被告林妙鸿的配偶及共同借款人签名确认并承担共同还款责任。同时，两被告以其所有的位于佛山市顺德区****办事处小黄圃社区居民委员会朝桂北路2号*****房为上述借款本息、罚息、律师费、违约金及原告实现债权的费用等提供抵押担保，并于2016年8月12日办理了抵押权登记。合同签订后，原告于2015年2月15日依约向被告林妙鸿账户发放了贷款710000元，借款期限自2015年2月15日至2045年2月15日。但两被告并未依约还款，且至起诉时一直未归还所拖欠款项，根据《个人消费贷款及担保合同》第十二条规定，若被告违约或资信状况恶化等，原告有权提前收回尚未到期的贷款并要求承担损害赔偿责任及支付罚息。为维护自身合法权益，原告向法院提起诉讼。被告林妙鸿、黄耀华均未作答辩。原告在诉讼中提供了两被告的结婚证、中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表、个人消费贷款及担保合同、不动产登记证明、个人贷款借据、个人贷款放款单、贷款结算试算、本息计算明细表、民事委托代理合同、律师费发票等证据，经审查，原告提供的上述证据来源合法，客观真实，两被告经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，视为放弃质证权利，本院对上述证据予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2015年2月13日，被告林妙鸿、黄耀华与原告签订《个人消费贷款及担保合同》，约定：原告向被告林妙鸿提供借款710000元，用于购置个人住房，借款期限360个月，借款年利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率下浮5％；若被告逾期还款的，从逾期之日起在借款利率基础上加收30%的罚息，还款方式为按月等额本息还款法，若被告有逾期还款等违约行为，原告有权提前收回尚未到期的贷款并要求承担损害赔偿责任及支付罚息，罚息利率按贷款执行利率基础上加收30％，借款担保采用抵押加保证组合方式等。被告黄耀华作为上述借款的抵押人（担保人）在《个人消费贷款及担保合同》上签名确认，被告林妙鸿以其所有的位于佛山市顺德区****办事处小黄圃社区居民委员会朝桂北路2号*****房为上述借款本息、罚息、律师费、违约金及原告实现债权的费用等提供抵押担保，并于2016年8月12日办理了抵押权登记手续。合同签订后，原告于2015年2月15日依约向被告林妙鸿发放了贷款710000元，借款期限自2015年2月15日至2045年2月15日，被告林妙鸿借取上述款项后，从2019年11月15日开始没有依约还款，截至2020年3月6日止，尚欠原告借款本金655122.49元，利息为11821.34元及按合同约定产生的罚息163.63元。另查明，原告为实现本案债权，委托了广东荆紫律师事务所为其提供法律服务，支出了律师费17102元。再查明，2019年中国人民银行同期同类贷款利率为年利率4.9%（五年以上），其利率下浮5%即年利率4.655%，再上浮30%即年利率为6.05%。本院认为，原告与被告林妙鸿、黄耀华签订的《个人消费贷款及担保合同》合法有效，应受法律保护。被告林妙鸿借取原告的款项后，没有按约向原告归还借款及支付利息，已构成违约，根据合同约定，若被告有违约情形，原告有权提前收回尚未到期的贷款并要求承担损害赔偿责任及支付罚息，被告林妙鸿自2019年11月15日开始逾期还款，其行为已构成违约，故原告要求被告偿付截至2020年3月6日止的借款本金655122.49元，利息11821.34元、罚息163.63元及律师费，符合双方合同约定，合理有据，本院予以支持；原告要求被告自2020年3月7日起，以655122.49元为本金，按中国人民银行同期5年以上档次基准利率下浮5%再上浮30%即年利率6.05%计收逾期利息至实际清偿之日止，符合双方的约定，也没有违反法律规定，本院亦予以支持；被告黄耀华为被告林妙鸿的借款提供保证，依法应对被告林妙鸿所欠原告的债务承担连带清偿责任。被告林妙鸿以其所有的位于佛山市顺德区****办事处小黄圃社区居民委员会朝桂北路2号*****房为上述借款本息、罚息、律师费、违约金及原告实现债权的费用等提供抵押担保，并于2016年8月12日办理了抵押权登记，故原告就被告林妙鸿所欠的债务对位于佛山市顺德区****办事处小黄圃社区居民委员会朝桂北路2号*****房产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十九条，《中华人民共和国担保法》第十九条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告林妙鸿应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行清偿借款本金655122.49元及利息（其中截至2020年3月6日止的利息为11821.34元、罚息为163.63元；从2020年3月7日起以655122.49元为本金，按年利率6.05%计至实际清偿之日)；二、被告林妙鸿应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行支付律师费17102元；三、被告黄耀华对上述判决第一、二项确认的被告林妙鸿所负债务承担连带清偿责任；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行就上述判决第一、二项确认的被告林妙鸿所负债务对位于佛山市顺德区****办事处小黄圃社区居民委员会朝桂北路2号*****房产（房产证号：*****）折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为5284.48元，财产保全费为3904.48元，合计9188.96元（原告已预交），由被告林妙鸿、黄耀华共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  邓杏华二〇二〇年三月三十一日书记员  黄 筠