江苏省徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0311民初540号原告：平安银行股份有限公司徐州分行，住所地徐州市泉山区西安北路2号。负责人：申炜，该行行长。委托诉讼代理人：吴海营，北京德和衡（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王琪，北京德和衡（重庆）律师事务所律师。被告：刘佳，男，汉族，1986年8月25日出生，住江苏省连云港市海州区。原告平安银行股份有限公司徐州分行（以下简称平安银行徐州分行）与被告刘佳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行徐州分行的委托诉讼代理人吴海营到庭参加诉讼，被告刘佳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行徐州分行向本院提出诉讼请求：1.被告归还原告剩余贷款本金127999.64元；2.被告支付原告拖欠利息5361.71元、本金罚息566.41元、利息复利152.55元（截止至2019年12月3日），并支付自2019年12月4日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金127999.64元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息5361.71元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%给付利息复利；3.被告支付原告为实现债权所支出的律师费2300元；4.被告如不履行上述第一、二、三项给付金钱义务，原告有权就被告所有的车牌号为苏Ｇ×××××、发动机号为10413688的梅赛德斯-奔驰小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告继续清偿。事实和理由：2018年5月24日原被告签订了《个人担保贷款合同》，合同约定：贷款本金为195000元；贷款期限为36个月，自2018年5月29日起至2021年5月29日止；现贷款年利率为13%，为固定利率；贷款用于支付购买汽车的费用；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收，被告同意将其所有的车牌号为苏Ｇ×××××、发动机号为10413688的梅赛德斯-奔驰小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收预期利息；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记，被告自2019年8月29日起就没有按时履行偿还原告贷款本金及利息的义务，经多次催办未果。根据法律规定，原告有权就抵押物、质押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。综上，原告故起诉至法院。被告刘佳未答辩。原告围绕其诉讼请求向本院提交了《平安银行个人汽车消费贷款申请表》、《个人担保借款合同》、《机动车登记证书》注册登记摘要信息页、个人账户交易明细清单、贷款罚息表、委托代理协议、律师费发票等证据。本院审查后认为，原告提供的证据客观真实、来源合法，与本案具有关联性，能够证明案件真实情况，本院对其证明效力依法予以确认。本院经审查确认事实如下，被告刘佳为购买自用汽车，填写《平安银行个人汽车消费贷款申请表》，向原告申请贷款195000元，年利率13%。2018年5月24日原被告签订《个人担保贷款合同》，约定贷款金额为195000元整，贷款金额以借款借据或个人贷款出账凭证为准；贷款期限为36个月；贷款初始利率以借款借据或个人贷款出账凭证记载为准：人民银行同期贷款基准利率4.75%（上浮/下浮）173.6842%；贷款用途为自用购车；贷款一次向被告发放；被告每期还本付息日为贷款发放日后每月同日，最后一期还本付息日为贷款到期日。当月没有同日的，还本付息日为当月末日；贷款到期或提前到期，被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权依据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。贷款期限自贷款实际发放之日起开始计算，发放日期、到期日期以借款借据或个人贷款出账凭证为准；发放贷款时，按本合同的规定填写借款借据或个人贷款出账凭证，贷款分次发放的，每期发放贷款的到期日均以第一期发放贷款的到期日为准；借款人至少应与还款日前一天将应还本息存入扣款账户；被告到期没有偿还贷款本息，原告有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费等所有费用；如果车辆作为抵押物的，原告有权扣留抵押车辆，通过变卖方式对抵押车辆进行变价处置或将抵押车辆移交法院进行司法拍卖，并在担保债权范围内享有优先受偿权。2018年5月29日被告卡号为62×××53的银行卡收到原告转账195000元。2018年5月30日苏Ｇ×××××奥迪轿车（发动机号为10413688）办理了机动车抵押登记。被告自2018年6月29日开始偿还贷款，自2019年12月3日后再未还款。截止至2019年12月3日，被告尚欠原告贷款本金127999.64元，利息6080.67元（含罚息、复利）未还。经原告催要无果，遂以诉称理由诉讼来院。2019年1月18日原告与北京德和衡（重庆）律师事务所签订委托代理协议，约定诉讼代理费按件计费，2300元/件，北京德和衡（重庆）律师事务所指派吴海营、王琪律师代为诉讼。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原告平安银行徐州分行与被告刘佳签订的《个人担保贷款合同》系双方当事人真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应当认定为合法有效，双方应按约履行合同义务。原告平安银行徐州分行已按约将贷款195000元发放至被告刘佳62×××53的银行卡内，被告刘佳应按照合同约定每月按时偿还贷款本息。被告未按合同约定如期还本付息，根据双方担保贷款合同约定，原告有权要求被告提前归还贷款，被告应当按照《个人担保贷款合同》的约定向原告支付垫款罚息。截止至2019年12月3日，被告尚欠原告贷款本金127999.64元，利息6080.67元（含罚息、复利），该利息、复利、罚息之和不超过按年利率24%标准计算的数额，本院依法予以支持。关于原告主张的2019年12月4日之后至实际给付之日止的本金罚息及利息复利，本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”和中国人民银行颁发的《人民币利率管理规定》（银发〔1999〕77号）第二十条“对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”的规定，原告主张被告支付逾期罚息和复利的基础是借款人逾期偿还本金及利息应当承担的合同约定的违约责任。而如被告逾期未履行判决确定的义务时，应当按照民事诉讼法的有关规定承担延迟履行的责任，因被告对其逾期履行的行为已承担相应的法定义务，故在本判决确定的履行期限届满之日起，原告再行主张逾期罚息和复利的，本院依法不予支持。原被告签订《个人担保贷款合同》，承诺以被告名下车牌号为苏Ｇ×××××、发动机号为10413688的梅赛德斯-奔驰小型轿车作为抵押物提供担保，并已办理了抵押登记，故原告有权在该笔贷款额度内对抵押物享有优先受偿权。原告主张被告承担本案律师费2300元具有合同依据，且不超过江苏省律师费收费标准，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百八十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告刘佳于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告平安银行股份有限公司徐州分行贷款本金127999.64元、利息（6080.67元+自2019年12月3日起至本判决确定的给付之日止按照双方合同约定计算的利息、罚息、复利+自本判决确定的给付之日起至实际清偿之日止按年利率13%计算的利息）；二、被告刘佳于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告平安银行股份有限公司徐州分行律师费2300元；三、被告刘佳如到期不履行上述还款义务，原告平安银行股份有限公司徐州分行有权就被告所有的苏Ｇ×××××号梅赛德斯-奔驰轿车拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告平安银行股份有限公司徐州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3028元，减半后收取1514元，由被告刘佳负担（被告于本判决发生法律效力之日起七日内交纳至本院，收款单位：徐州市泉山区人民法院，开户银行：中国农业银行徐州泉山支行营业部，账号：10×××78，期满未交纳，将移送执行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审判员  关林二〇二〇年四月二十六日书记员  刘玲