上海市长宁区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0105民初916号原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地浙江省宁波市。负责人：洪粮钢，总经理。委托诉讼代理人：袁培佳，上海融孚律师事务所律师。被告：何淦，女，1979年10月19日生，汉族，户籍地上海市长宁区。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司与被告何淦保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年1月3日立案后，依法适用简易程序。2020年3月27日，本院公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人袁培佳到庭参加诉讼。被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司向本院提出诉讼请求：1.被告支付原告理赔款315,988.27元,并赔偿逾期还款利息损失12,314.45元(以315,988.27元为基数，自2018年11月8日起暂算至2019年10月1日，按照中国人民银行同期贷款利率计算)；2.本案诉讼费用由被告承担。诉讼过程中，原告变更第1项诉讼请求为：被告支付原告理赔款315,988.27元并赔偿逾期还款利息损失(以315,988.27元为基数，自2018年11月8日起至2019年8月19日按照中国人民银行同期贷款利率计算,自2019年8月20日起至实际履行完毕之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算)。事实和理由：2017年11月6日，被告通过案外人广东网金控股股份有限公司(以下简称广东网金公司)运营的宁波银行投融资平台向投资人林波等合计借款300,000元，约定年利率为5.30%，起息日为2017年11月6日，到期日为2018年11月2日，还款方式为到期一次性还本付息。根据《直销银行投融资平台服务协议(XXXXXXX版/融资人版)》的约定，被告作为投保人向原告投保了“借款合同履约保证保险(白领融)”，被保险人为投资人。根据《直销银行投融资平台服务协议(XXXXXXX版/投资人版)》的约定，投资人授权广东网金公司作为其代理人履行被保险人的相关权利义务。同日，广东网金公司将投资人的投资本金300,000元支付至被告账户。因被告未能按约还本付息，原告作为保险人在接到广东网金公司的索赔申请后，于2018年11月8日支付了保险金315,988.27元。同时，广东网金公司代被保险人向原告出具了权益转让书。被告何淦未到庭应诉，无书面答辩意见，也未就本案向本院提供证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据：《支付证明》、《融资款清单》、《投资款清单》、直销银行投融资平台服务协议(XXXXXXX版/融资人版)、直销银行投融资平台服务协议(XXXXXXX版/投资人版)、11份借款协议、《借贷关系证明》、放款及投资人打款银行流水、《借款合同履约保证保险(白领融)保险单(抄件)》及《特别约定清单》、《未还款证明》、《保险出险通知书(兼索赔通知书)》、《损失确认书》、中国建设银行网上银行电子回执及保险金打款银行流水、《债权转让书》。鉴于被告未到庭应诉，本院对原告提供的证明材料进行了审查。综合上述证据材料与案件事实的关联程度以及证据本身的真实性及合法性等方面判断，本院对其证明力均予以确认。经审理查明，2017月11月5日，被告通过宁波银行直销银行投融资平台，在勾选投融资平台服务协议后发布项目，规模为300,000元。此后，投资人林波等人通过该投融资平台，在勾选投融资平台服务协议后，投资该项目。根据被告签署的《直销银行投融资平台服务协议(XXXXXXX版/融资人版)》的约定，平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险；如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人声明同意确认；为交易公平性及管理便利性，平台为融资人提供了《借款协议》样本，并在交易达成时，平台会根据融资人与投资人确认的相关要素信息自动生成《借款协议》供交易双方查询、存档；除非有明显错误，《借款协议》内容以平台公示内容为准，融资人对此无异议。根据投资人签署的《直销银行投融资平台服务协议(XXXXXXX版/投资人版)》的约定，平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险，如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，投资人声明同意确认；投资人了解并同意，若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的，投资人无条件、不可撤销及变更地授权广东网金公司作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。上述两份协议均约定，宁波银行直销银行投融资平台系广东网金公司开发并运营的，提供投融资信息发布与管理、投融资产品交易撮合管理、交易资金结算等服务的金融信息中介服务平台。2017月11月6日，被告与11个投资人(林波、张惠娟、王蕾、盛中良、翁月定、姚元圆、王信苹、楼洁蓉、周烨璐、庄娃娜、袁君亚)通过平台撮合分别形成借贷关系，协议编号分别为XXXXXXXXXXXX-1、XXXXXXXXXXXX-2、XXXXXXXXXXXX-3、XXXXXXXXXXXX-4、XXXXXXXXXXXX-5、XXXXXXXXXXXX-6、XXXXXXXXXXXX-7、XXXXXXXXXXXX-8、XXXXXXXXXXXX-9、XXXXXXXXXXXX-10、XXXXXXXXXXXX-11，借款金额合计为300,000元，年利率均为5.30%，起息日均为2017年11月6日，借款结束日及到期还款日均为2018年11月2日。同日，平台将300,000元支付至被告账户。另查明，广东网金公司以被告作为投保人向原告投保了借款合同履约保证保险(白领融)。原告出具的保险单上注明，被保险人为与投保人合法签订合同并在合同关系中作为债权人的企业/个人，保险期间为12个月，自2017年11月6日零时起至2018年11月2日二十四时止。保单特别约定清单中载明，根据项目编号为XXXXXXXXXXXX-1至XXXXXXXXXXXX-11的借款协议，包括但不限于相关的宁波银行投融资平台服务协议(融资人版)、宁波银行投融资平台服务协议(投资人版)及广东网金公司提供的相关书面文件或电子信息约定，全体被保险人无条件、不可撤销及变更地授权广东网金公司代为履行被保险人的相关权利义务；投保人、被保险人及其代理人一致同意在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至户名为宁波银行(自建平台到期清算户)的账户，即视为原告已经向被保险人支付了保险赔款；本保单被保险人清单如下：林波、张惠娟、王蕾、盛中良、翁月定、姚元圆、王信苹、楼洁蓉、周烨璐、庄娃娜、袁君亚。2018年11月5日，广东网金公司填写原告的《保险出险通知书(兼索赔通知书)》，载明截止2018年11月2日，被告未偿还合计315,988.27元的借款本金及利息，特向保险公司申请保险赔偿，赔款金额合计315,988.27元。同日，广东网金公司出具《未还款证明》，载明截止2018年11月2日被告未按期还款，尚欠借款本息合计315,988.27元，其中本金300,000元，利息15,988.27元。同日，广东网金公司在原告的《损失确认书》上盖章，确认贷款本息损失为315,988.27元。2018年11月8日，原告向宁波银行(自建平台到期清算户)账户支付保险赔款315,988.27元。同日，广东网金公司向原告出具《权益转让书》，载明原告签发的投保人(融资人)为被告的个人借款保证保险，鉴于原告已履行了保险责任，现将借款合同项下约定的主债权及从债权(包括但不限于追偿权)转让给原告。本院认为，被告通过投融资平台向投资人借款，并授权广东网金公司作为投保人向原告投保，被告在约定的借款到期还款日未能履行还本付息的义务，原告因此通过广东网金公司向被保险人赔付了保险金，并取得了权益转让，故原告有权要求被告承担其因赔偿保险金造成的损失。对于原告诉请要求被告支付理赔款及相应的利息损失，具有法律依据，本院予以支持。被告经本院合法传唤无正当理由不到庭应诉，视为其放弃诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国保险法》第六十条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告何淦应于本判决生效之日起十日内偿付原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司315,988.27元；二、被告何淦应于本判决生效之日起十日内偿付原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司自2018年11月8日起至实际清偿日止的利息损失(自2018年11月8日起至2019年8月19日止按照中国人民银行同期贷款利率计付,自2019年8月20日起至实际清偿日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付;均以315,988.27元为基数)。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6,224.60元，减半收取计3,112.30元，由被告何淦负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  洪一帆二〇二〇年四月二日书记员  孙 茜附：相关法律条文一、《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。……二、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的。应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。