江西省武宁县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0423民初513号原告：江西武宁农村商业银行股份有限公司，住所地江西省九江市武宁县豫宁大道90号，统一社会信用代码91360400MA35HRKXOR。法定代表人：陈明华，公司董事长。委托代理人：方园，女，1987年1月10日出生，汉族，江西省武宁县人，公司职员，住江西省武宁县。被告：胡吉泉，男，1957年9月29日出生，汉族，江西省武宁县人，退休人员，住江西省武宁县。被告：**，女，1963年8月19日出生，汉族，江西省武宁县人，退休人员，住江西省武宁县。原告江西武宁农村商业银行股份有限公司（以下简称武宁农商银行）与被告胡吉泉、**借款合同纠纷一案，本院于2020年3月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人方园、被告胡吉泉、**到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告武宁农商银行向本院提出诉讼请求：1、二被告偿还原告借款本金1200000元，利息96495.79元（该利息计算至2020年4月2日止），后期利息从2020年4月3日起以借款本金1200000元为基数按年利率10.0746%计算支付至本金还清之日止；2、原告对被告所有的位于建昌路22号1-11、建昌路22号1-12号的商铺抵押物有权以拍卖、变卖等方式依法变卖的价款在借款本金120万元及相应利息以及实现债权和抵押权的费用等范围内享有优先受偿权；3、被告承担本案诉讼费。事实及理由：原告与被告胡吉泉于2017年4月13日签订《个人借款合同》，约定被告胡吉泉在原告处借款120万元，借款期限为自2017年4月13日起至2020年4月12日止，具体借款期限及日期以借款凭证为准。若借款人未按合同约定日期偿还借款，贷款人有权按罚息利率计收利息，罚息利率按在约定利率基础上加收20%。被告胡吉泉与原告签订《个人借款合同》时，被告**签署了共同还款承诺书及同意抵押意向书，并与原告签订了《最高额抵押合同》。合同签订后，原告按约向被告胡吉泉发放了贷款120万元，被告胡吉泉借款后截至2020年4月2日尚欠原告借款本金120万元及相应利息96495.79元一直未还。因被告的行为已严重违约，侵害了原告的合法权益，故原告诉于法院。被告胡吉泉、**辩称，同意还款，但因目前经济周转困难，请求原告能够宽限还款时间。经审理查明：被告胡吉泉、**系夫妻，双方于1989年登记结婚。2017年4月13日，原告与被告胡吉泉签订《个人借款合同》，约定被告胡吉泉在原告处借款120万元，借款期限为2017年4月13日起至2020年4月12日止，借款用途为进购材料。合同第四条第1款约定借款利率为：“借款利率为下列第（2）种：…（2）浮动利率，每笔提款利率为实际提款日当日中国人民银行公布施行的3年期贷款基准利率上浮93%，贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则本合同贷款利率按以下第a种方式调整：a、本合同贷款利率于中国人民银行确定的适用新的贷款基准利率的当日进行调整，在新的同期贷款基准利率基础上按本合同本条款约定的浮动比例确定，调整后的利率于调整当日开始适用，分段计息…”该条第2款约定，利息从借款人实际提款日起算，按实际提款额和用款天数计算；该条第3款约定结息方式为按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日；该条第4款约定，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对借款人不能按期支付的利息以及罚息，以本条第3款约定的结息方式，按本款约定的罚息利率计收复利。计收罚息和复利，遇合同约定的借款利率调整，自调整日起按调整后的利率计算罚息和复利。逾期罚息利率为本条第1款约定的借款利率水平上加收20%。该合同第七条循环借款特别约定，借款人在合同项下借款可循环使用。在原告与被告胡吉泉签订《个人借款合同》前一天，于2017年4月12日，被告**向原告出具《共同还款承诺书》，承诺书的内容为“借款人胡吉泉现向武宁农商银行迎宾支行申请贷款壹佰贰拾万元整，我已知晓借款人的借款行为，愿意共同偿还所欠贷款，并承担连带清偿责任。”于同日，被告胡吉泉、**向原告出具《同意抵押意向书》，意向书的主要内容为“胡吉泉因进购材料，需要向贵行申请借款壹佰贰拾万元，期限36个月。本人经慎重考虑，自愿作为担保人，以自身有权处分的财产商铺两间，价值2129400元，对该项借款设定抵押担保。本人郑重承诺：在借款人未履行债务时，贵行作为抵押权人有权依照法律和合同约定，将该财产折价、拍卖或者变卖，并以所得价款优先受偿。”2017年4月13日，原告与被告胡吉泉、**签订《最高额抵押合同》，约定被告**以其位于武宁县建昌路22号1-11号、1-12号〔产权证号分别为：赣（2017）武宁县不动产权第0001988号及赣（2017）武宁县不动产权第0001987号〕两间商铺作为抵押物，对原告与被告胡吉泉签订上述借款合同的主债务进行抵押担保。抵押担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息及为实现债权的所有费用等。《最高额抵押合同》签订后，原告于2017年4月13日在武宁县不动产登记局办领了赣（2017）武宁县不动产证明第0000949号不动产抵押权登记证明。上述合同签订后，在借款合同到期之日前，被告胡吉泉共在原告处循环使用合同约定的120万元借款3次，在2019年4月7日之前发生的两次循环借款被告胡吉泉均按合同约定全面履行了还款义务。2019年4月8日被告胡吉泉再次使用原告提供的120万元借款，在借款使用当日，被告胡吉泉向原告出具了借款凭证，借款凭证上载明借款利率为年利率8.3955%，借款期限为2019年4月8日至2020年4月7日，结息周期为按月结息。本次借款使用后被告仅偿还原告利息4250.29元，对所借的借款本金120万元及其余相应利息再未履行还款义务，截至2020年4月2日被告尚欠原告借款本金120万元及利息96495.79元未归还。为此，原告诉诸本院。以上事实有与原件核对无异的个人借款合同复印件、最高额抵押合同复印件、借款凭证复印件、被告**签署的共同还款承诺书复印件、二被告同意抵（质）押意向书复印件、赣（2017）武宁县不动产证明第0000949号不动产抵押权登记证明复印件等证据为证，被告胡吉泉、**对原告提交的以上证据均无异议，本院予以认定。本院认为，被告胡吉泉因进购材料在原告武宁农商银行处借款120万元，双方签订了《个人借款合同》，形成借款合同法律关系。原告按约向被告发放了借款，被告应该按约偿还借款本息。被告胡吉泉借款后未按约全面履行对原告的还款义务。原告要求被告胡吉泉按照合同约定偿还借款本息的诉讼请求有原、被告在合同中对借款利息、逾期利息的明确约定为据，且不违反法律关于借款利息上限的规定，本院依法予以支持。在被告胡吉泉向原告借款时，被告**向原告出具《共同还款承诺书》，表示愿意对被告胡吉泉向原告的借款承担共同还款责任。故对原告要求两被告共同还款的诉讼请求本院亦予以支持。本案借款时，被告与原告签订了《最高额抵押合同》，并办理了不动产抵押登记，该行为是双方真实意思表示，且符合法律规定，抵押权已设立。依据相关法律规定及双方约定，被告未履行债务，原告可行使抵押物权，原告要求对抵押物的拍卖处置款享有优先受偿权的诉请，亦符合法律规定，故对原告要求被告**以用于抵押的位于武宁县建昌路22号1-11号、1-12号的两间商铺折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿，偿还借款债务的诉讼请求本院亦予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告胡吉泉、**于本判决生效之日起十日内共同偿还原告江西武宁农村商业银行股份有限公司借款本金1200000元，利息96495.79元，本息合计1296495.79元，并从2020年4月3日起以借款本金1200000元为基数按年利率10.0746%计算支付后期利息至借款本金还清之日止。二、被告胡吉泉、**在上述履行期限届满未清偿债务时，原告有权对被告**位于武宁县建昌路22号1-11号、1-12号〔产权证号分别为：赣（2017）武宁县不动产权第0001988号及赣（2017）武宁县不动产权第0001987号〕两间商铺折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16402元，减半收取8201元，由被告胡吉泉、**负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审判员 李 斌二〇二〇年四月十三日书记员 王泰兰