江西省永修县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0425民初358号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司永修县支行。 住所地：江西省永修县涂埠镇开发大道40号； 统一社会信用代码：91360425672420913J； 法定代表人：刘军，该支行负责人。 委托诉讼代理人：胡舫，女，该支行员工。 被告：**，男，1974年9月25日出生，汉族，住江西省永修县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永修县支行（以下简称:邮政银行永修支行）与被告**金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行永修支行委托诉讼代理人胡舫到庭参加诉讼，被告**经本院依法传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政银行永修支行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令解除借款合同并判令被告**立即向原告偿还借款本金330197.98元、借款利息及罚息（自2020年1月11日起算至2020年2月24日止为3166.80元，并按330197.98元为基数以年利率6.786%自2020年2月25日起计算至实际清偿之日止）；2.请求法院依法判令原告对被告**所提供的抵押物在拍卖、变卖或以其他方式处置后所得价款享有优先受偿权；3.案件受理费、保全费及其他因实现债权所产生的一切费用由被告**负担。事实与理由：2018年9月11日，被告**与原告签订了编号为“36002600218097267572”的《个人额度借款合同》，由原告向被告提供可循环使用的350000元额度贷款，年利率为5.225%，年逾期利率为6.786%，借款额度存续期为144个月。同日，原告与被告签订了编号为“36002600318098128913”的《个人最高额抵押合同》，并在永修县国土资源局办理了抵押登记，不动产登记证明编号：赣（2018）永修县不动产证明第0002140号，抵押权依法设立。抵押担保的范围包括但不限于全部本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权的费用。2018年9月11日，原告足额发放了贷款，被告**从2018年10月11日至2019年12月11日正常还款，自2020年1月11日开始未归还贷款本息，未按照借款合同的规定履行还本付息的义务，截止2020年2月24日，借款人尚欠本息333364.78元，其行为已构成违约。 被告**未到庭参加诉讼，亦未答辩。 原告邮政银行永修支行为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据： 1.原告金融许可证、营业执照及身份证明复印件各一份，被告身份证复印件一份，证明原、被告身份信息及主体资格； 2.《个人额度借款合同》一份，证明原、被告间金融借贷关系； 3.《借款借据》一份，证明原告将350000元贷款交付被告的事实； 4.《个人最高额抵押合同》一份，证明被告**为借款办理了商品房抵押； 5.《借款人还款、付息明细表》一份，证明被告**尚欠本息情况； 6.《离婚证》及《离婚协议书》各一份，证明被告**抵押房产为被告所有； 7.《不动产权证》一份，证明抵押物为被告**所有； 8.《不动产登记证明》一份，证明被告**将其所有的永修县北侧房屋为案涉借款提供担保并办理了抵押登记的事实。 被告**未到庭参加诉讼，亦未发表质证意见和向本院提交书面证据材料。 本院对原告提供的证据审查认为来源合法、内容真实有效，亦可以相互印证，本院予以采信，作为认定本案事实的依据，并在案佐证。 本院经审理认定事实如下：2018年9月11日，原告与被告**签订《个人额度借款合同》（编号为36002600218097267572），合同约定：原告向被告提供可循环使用的额度贷款350000元，年利率为5.225%，罚息利率为约定的贷款利率5.225%的基础上加收50%，即7.8375%；借款额度存续期最长为144个月；借款用途为原材料加工；还款方式是阶段性等额本息，前12个月每月支付利息，从第13个月开始到第60个月，等额本息归还350000元；被告通过抵押担保方式为原告债权本息、违约金及相关费用提供担保。 另，该《借款合同》第四十二条、第四十七条对违约责任进行约定：1.被告构成违约的情形有：（一）未按期支付到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；……2.原告有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；（二）停止发放贷款；（三）单方面解除合同；（四）……。 2018年9月11日，被告**与原告签订《个人最高额抵押合同》（编号为36002600318098128913），抵押期限从2018年9月5日至2030年9月5日；抵押财产清单为：住房，面积123.74平方米，坐落于永修县北侧，不动产登记证明编号为赣（2018）永修县不动产证明第0002140号；抵押担保的范围包括但不限于全部本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权的费用。该抵押合同签订后办理了抵押权登记。 上述合同签订后，原告依约于2018年9月11日向被告**发放350000元的贷款。2020年1月11日起，被告**未按期归还贷款本息，原告经多次催收，被告一直未能归还。 另查明，2018年8月21日，被告**与案外人**在永修县民政局办理离婚登记，离婚协议书中约定：本案案涉的抵押物为被告**所有。 本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期后返还借款并支付利息的合同。解除合同的条件成就时，解除权人可以要求解除合同。为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。原告邮政银行永修支行与被告**签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》均系各方真实意思表示，未违反法律、法规的有关规定，内容形式合法有效，应受法律保护，本院予以确认。被告**向原告贷款后，未按合同约定履行归还贷款本息的义务，应依约承担违约责任，双方约定未按期支付到期未清偿债务，原告有权提前收回贷款。故对原告邮政银行永修支行请求判令依法解除借款合同并判令被告**归还原告邮政银行永修支行借款本金330197.98元及截止偿还本息之日止全部结欠利息、罚息、复利的请求，于法有据，本院予以支持。对原告主张按年利率6.786%计算借款利息及罚息的请求，不超过当事人约定且不违反法律规定，本院予以支持。对原告请求判令对被告**所提供的抵押物在拍卖、变卖或以其他方式处置后所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，因原告依《个人最高额抵押合同》享有抵押物请求权，故本院予以支持。 综上所述，对原告的诉讼请求，本院予以支持。被告**经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权，不影响本院依据查明的事实依法裁判。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第三十四条、第四十六条、第五十三条、第五十九条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政银行股份有限公司永修支行与被告**签订的《个人额度借款合同》； 二、限被告**于本判决生效之日起十五日内向原告邮政银行股份有限公司永修支行归还借款本金330197.98元、支付借款利息及罚息（以借款本金330197.98元为基数按年利率6.786%自2020年1月11日起计付至借款还清之日止）； 三、若被告**未按上述期限履行付款义务，则原告邮政银行股份有限公司永修支行对被告**所有的坐落于永修县北侧，面积为123.74平方米，不动产登记证明编号：赣（2018）永修县不动产证明第0002140号的房产依法处置后的所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6300元，减半收取计3150元，由被告**负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。 审判员  熊萍 二〇二〇年四月二十日 书记员  刘徽