宁夏回族自治区石嘴山市惠农区人民法院民事判决书（2020）宁0205民初150号原告：宁夏银行股份有限公司惠农支行，统一社会信用代码：91640200750813545J。负责人:张某1。委托诉讼代理人：王某，特别授权代理。委托诉讼代理人：陈某，特别授权代理。被告：张某2，住吴忠市。被告：张某3，住吴忠市。委托诉讼代理人：吴某,宁夏玺信律师事务所律师，特别授权代理。原告宁夏银行股份有限公司惠农支行（以下简称：宁夏银行惠农支行）与被告张某2、张某3金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月10日立案后,依法适用简易程序于2020年3月30日公开开庭进行了审理。原告宁夏银行惠农支行的委托诉讼代理人王某、陈某，被告张某3的委托诉讼代理人吴某到庭参加诉讼，被告张某2经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。宁夏银行惠农支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告张某2签订的编号为NY011010370020180700001号《个人借款合同》和编号为NY011010370020190700001号《借款展期协议》；2、依法判决被告张某2向原告返还《借款展期协议》项下借款本金1865000元，支付利息87491.41元（利息计算截止到2020年1月6日），本息共计1952491.41元，2020年1月7日以后的利息由被告按照合同约定的利率标准支付至实际清偿之日；3、判令被告张某3对上述两项借款本息承担连带清偿责任；4、判令原告对被告张某3提供的担保物即其所有的位于吴忠市××区的房产拍卖、变卖价款享有优先受偿权；5、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年7月5日，原告与被告张某2签订合同编号NY011010370020180700001号《个人借款合同》，约定由张某2向原告借款2000000元，借款期限12个月，借款月利率为6.525‰，双方并对其他事项进行了约定，2018年7月13日，原告将2000000元借款向张某2予以发放。2019年7月4日该笔借款到期当日原告与张某2签订编号为NY011010370020190700001的《借款展期协议》对借款进行展期，展期金额为1870000元，展期期限12个月，月利率为7.125‰，双方并对其他事项进行了约定，同日，原告将1870000元借款进行期限延展。该笔借款由被告张某3提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证范围包括借款本息等。现在上述合同履行期间，被告并未按照约定履行还本付息义务，为维护原告合法权益。故依法诉至法院，请求判如所请。张某3辩称，原告对利息及复利计算错误，借款展期协议经双方确认展期金额为1870000元，扣除被告已经偿还部分，剩余借款本金1865000元，根据原告提供的贷款利息计算单，利息的计算应当自2019年7月5日起，以借款本金1865000元为基数，按照月利率7.125‰计算利息，每月产生借款利息为13288.125元，截止2020年1月6日共计六个月零两天，产生利息总额为80614.23元，复利以34106.19元为基数，按照月利率7.125‰计算复利，每月复利为243元，自2019年9月20日至2020年1月6日共计三个月零六天，复利合计为1117.8元。张某2未到庭答辩，亦未提交书面答辩状。宁夏银行惠农支行为证明其主张提交了下列证据，张某3当庭进行了质证：证据一、《个人借款合同》一份、《借款展期协议》一份、借款凭证、贷款借还款凭证各一份，（均质证原件，提交复印件）。证明：1、2018年7月5日原告与被告张某2签订《个人借款合同》，约定由张某2向原告借款2000000元，借款期限为12个月，借款月利息为6.525‰，借款按季结息，到期一次性还本，结息日为每季度末月20日，借款逾期利率在执行利率上加收50%确定，双方并对其他事项进行约定；2、同日被告张某3在担保人处签字，同意对借款金额2000000元提供保证担保，保证方式为连带责任保证，同时，张某3在抵押人处签署姓名，约定由张某3名下所有的位于吴忠市××路房产提供抵押担保，担保范围包括借款本息等；3、2018年7月13日，原告将2000000元借款实际发放给了张某2；4、2019年7月4日，该笔贷款到期，原告与被告签署借款展期协议，对借款进行展期，期限为12个月，月利率调整为7.125‰。张某3对该组证据无异议。证据二、不动产权证书一份、不动产登记证明一份（提交复印件，质证原件）。证明：2018年7月5日，原告与被告张某2签署个人借款合同，张某3作为抵押担保人在抵押人处签署姓名，并约定用张某3名下位于吴忠市××路房产提供抵押担保，2018年7月9日双方办理了抵押登记的事实。张某3对该证据无异议。证据三、贷款利息计算清单一份，证明涉案借款自2019年6月1日截止诉讼之日，共计欠付利息87491.41元。张某3对该证据真实性无异议，对证明目的有异议，从该清单上看，2019年9月20日结息是从2019年7月5日计算至2019年9月20日，既然双方签订了延展合同，则之前的利息已经结清，不存在继续计算的情况，且根据原告提供的本息计算期间，自2019年9月20日至2020年1月6日共计6个月零两天，按照合同约定，共计产生利息为80614.23元，复利1117.8元。证据四、宁夏银行贷款还款凭证一份（质证原件，存复印件），证明2019年7月4日张某2向宁夏银行惠农支行还款5000元本金，没有支付利息。张某3对该证据真实性、合法性、关联性无异议，对证明目的有异议，该证据不能证实2019年7月4日前双方存在借款利息，且该证据能够证实，自2019年7月4日张某2向银行偿还5000元本金后，应当自该日起按照新的展期合同计算本息。证据五、利息计算清单（2018年7月13日至2020年1月6日期间）一份，证明自2019年6月21日产生欠息，至2020年1月6日共计产生利息87491.41元。张某3对该证据真实性、合法性、关联性无异议，对证明目的有异议，利息计算方法错误，另借款人系张某2，如今后发生争议，应以张某2的实际还款数额为准。张某2、张某3未提交证据。本院对证据的认证意见为：宁夏银行惠农支行提交的以上证据客观真实，且张某3对真实性予以认可，故本院均予以采信。本院经审理认定事实如下：2018年7月5日，张某2与宁夏银行惠农支行签订了编号为NY011010370020180700001号《个人借款合同》，约定由张某2向原告借款2000000元，借款期限12个月，借款月利率为6.525‰，按季结息，到期一次性还本，结息日为每季度末的20日；逾期借款利率在原借款利率基础上加收50%。如未按约定偿还本合同项下任何一期借款本息及其他应付款项的，宁夏银行惠农支行有权解除本合同，宣布合同项下债务立即到期。同时张某3在该合同担保人、抵押人栏处签字，约定张某3对该笔借款承担连带责任保证，保证范围为本合同项下担保的范围包括但不限于全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等实现债权的费用；保证期间自借款履行期限届满之日起两年。同时张某3自愿以其名下位于吴忠市××路房产为该笔贷款提供抵押担保并办理了抵押登记手续。合同签订后，宁夏银行惠农支行向张某2发放了2000000元贷款。2019年7月4日前，张某2偿还借款本金130000元，支付借款利息143067.75元。2019年7月4日，张某2与宁夏银行惠农支行签订了编号为NY011010370020190700001号《借款展期协议》一份，约定展期金额1870000元，展期期限自2019年7月4日至2020年7月3日；借款月利率为7.125‰，计息规则和结息方式依原合同约定；展期到期一次性偿还；该笔借款由被告张某3提供保证担保，张某3在担保人处签名，约定与原合同担保不变，保证责任期限为自展期协议重新约定的还款期限届满之日起二年。签订《借款展期协议》当日，张某2偿还借款本金5000元。截至2020年1月6日，张某2尚欠借款本金1865000元，利息87491.41元，共计1952491.41元。本院认为，宁夏银行惠农支行与张某2签订的《个人借款合同》和《借款展期协议》，系双方真实意思表示，且不违背法律规定，合法有效。宁夏银行惠农支行向张某2发放贷款2000000元，张某2未按约定还款，已构成违约，故对宁夏银行惠农支行要求解除与《个人借款合同》和《借款展期协议》的诉讼请求本院予以支持。张某2未按约定还款，宁夏银行惠农支行有权要求其清偿借款本息，张某2应返还宁夏银行惠农支行借款本金1865000元，利息87491.41元（利息自2019年6月21日至2020年1月6日），2020年1月7日之后的利息依双方约定按照借款本金1865000元，月利率10.6875‰计算至本判决确定的给付之日。宁夏银行惠农支行主张由张某3履行保证人连带保证责任，并对张某3提供的担保物即其所有的位于吴忠市××区的房产拍卖、变卖价款享有优先受偿权，符合合同及相关法律规定，故对宁夏银行惠农支行的该项诉讼请求本院予以支持。张某2经本院合法传唤未到庭，视为其放弃答辩、举证、质证、陈述、辩论的诉讼权利，由此产生的相应法律后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告宁夏银行股份有限公司惠农支行与被告张某2签订的编号为NY011010370020180700001号《个人借款合同》和编号为NY011010370020190700001号《借款展期协议》；二、被告张某2于本判决生效后十五日内向原告宁夏银行股份有限公司惠农支行返还借款本金1865000元，支付利息87491.41元(计算至2020年1月6日)，共计1952491.41元。2020年1月7日以后孳生的利息，按照借款本金1865000元的月利率10.6875‰，计算至本判决确定的给付之日；三、被告张某3对上述债务承担连带清偿责任；被告张某3在承担连带保证责任后有权向被告张某2追偿；四、原告宁夏银行股份有限公司惠农支行对被告张某3抵押的位于吴忠市××区的房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11186元（已减半收取），由被告张某2、张某3负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状（并在接到上诉缴费通知书之日起，七日内预交上诉费，逾期不交按自动放弃上诉处理），并按对方当事人的人数提出副本，上诉于石嘴山市中级人民法院。如本判决生效后被告拒不履行，原告可在履行期间届满之日起二年内向本院申请执行。审判员 杨 平 二○二○年四月七日书记员 贺晓珍附相关法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百九十六条借款合同是借款人向借款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。3、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。