云南省大理白族自治州中级人民法院民 事 判 决 书（2020）云29民初90号原告：云南大理市农村商业银行股份有限公司。住所地云南省大理白族自治州大理市大理经济开发区云岭大道1号。统一社会信用代码：915329006229100098。法定代表人：周瑛，公司董事长。委托诉讼代理人：阿丽芳，女，云南大理市农村商业银行股份有限公司风险管理部员工，特别授权代理。委托诉讼代理人：刘争明，云南彩云商朋律师事务所律师,特别授权代理。被告：大理美环建筑设备经营有限责任公司。住所地云南省大理白族自治州大理市凤仪镇创新工业园区。统一社会信用代码：91532900697957303M。法定代表人：李美珍，公司总经理。被告：李美珍，男，1976年1月11日出生，白族，住云南省大理白族自治州大理市。被告：普凤兰，女，1974年3月12日出生，汉族，住云南省大理白族自治州大理市。委托诉讼代理人：李美珍，男，白族，1976年1月11日出生，住云南省大理白族自治州大理市，系被告普凤兰丈夫，特别授权代理。被告：段以宪，男，1962年6月20日出生，白族，住云南省大理白族自治州大理市。被告：赵波，女，1974年11月21日出生，汉族，住云南省大理白族自治州大理市。委托诉讼代理人：段以宪，男，1962年6月20日出生，白族，住云南省大理白族自治州大理市，系被告赵波丈夫，特别授权代理。原告云南大理市农村商业银行股份有限公司（以下简称“大理农村商业银行”）与被告大理美环建筑设备经营有限责任公司（以下简称“美环建筑设备公司”）、李美珍、普凤兰、段以宪、赵波金融借款合同纠纷一案。本院于2020年2月5日立案后，依法适用普通程序，组成合议庭，于2020年4月21日在本院第七号法庭对本案进行了公开开庭审理。原告大理农村商业银行的委托诉讼代理人阿丽芳、刘争明，被告美环建筑设备公司，被告李美珍（同时作为被告美环建筑设备公司的法定代表人暨被告普凤兰的委托诉讼代理人），被告段以宪（同时作为被告赵波的委托诉讼代理人）到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告大理农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.判令美环建筑设备公司偿还大理农村商业银行借款本金2000万元，自2018年12月21日至2018年12月26日止按照年利率6.9048%计算的利息；自2018年12月27日至2019年6月27日止按年利率8.9762%计算的利息；自2019年6月28日至付清本金之日止按逾期年利率13.4644%计算的利息；并按合同约定支付上述未按季支付利息的复利；2.判令大理农村商业银行对李美珍名下的抵押物位于大理州经济开发区的不动产（房权证号：大理房权证下关字第××号，土地证号：大国用2013第××号）、大理州经济开发区吉祥电子城Ａ5-8号的不动产（房权证号：大理房权证下关字第××号，土地证号：大国用2013第××号）拍卖、变卖及折价后的价款享有优先受偿权；3.判令大理农村商业银行对李美珍、普凤兰名下的抵押物位于大理的不动产（房权证号：大理房权证开发区字第××号、第××号，土地证号：大国用2013第××号）拍卖、变卖及折价后的价款享有优先受偿权；4.判令大理农村商业银行对普凤兰名下的抵押物位于大理经济开发区的不动产（房权证号：大理房权证开发区字第××号，土地证号：大国用2012第××号）拍卖、变卖及折价后的价款享有优先受偿权；5.判令大理农村商业银行对段以宪、赵波名下的抵押物位于大理的不动产（房权证号：大理房权证开发区字第××号、第××号，土地证号：大国用2016第××号）拍卖、变卖及折价后的价款享有优先受偿权；6.判令李美珍、普凤兰对抵押物范围以外的借款本金及利息、案件受理费、保全费承担连带保证责任；7.判令美环建筑设备公司、李美珍、普凤兰、段以宪、赵波承担本案诉讼费及保全费5000元。事实及理由：2017年12月27日，美环建筑设备公司与云南大理市农村合作银行签订了《流动资金借款合同》，双方约定：“美环建筑设备公司向云南大理市农村合作银行借款，借款额度为2000万元，期限为2017年12月27日至2018年12月27日，用途为采购钢材，实际借款期限、利率、用途以借款凭证记载为准。”2017年12月27日，云南大理市农村合作银行与李美珍签订了《最高额抵押合同》，合同约定：“李美珍以名下的位于大理州经济开发区的不动产（房权证号：大理房权证下关字第××号，土地证号：大国用2013第××号）、大理州经济开发区吉祥电子城Ａ5-8号的不动产（房权证号：大理房权证下关字第××号，土地证号：大国用2013第××号）为美环建筑设备公司借款2000万元提供抵押担保，担保的范围包括：主债权、利息、逾期利息、违约金及实现债权的费用等”。并办理了抵押登记。2017年12月27日，云南大理市农村合作银行与李美珍、普凤兰签订了《最高额抵押合同》，合同约定：“李美珍、普凤兰以名下的位于大理的不动产（房权证号：大理房权证开发区字第××号、第××号，土地证号：大国用2013第××号）为美环建筑设备公司借款2000万元提供抵押担保，担保的范围包括：主债权、利息、逾期利息、违约金及实现债权的费用等”。并办理了抵押登记。2017年12月27日，云南大理市农村合作银行与普凤兰签订了《最高额抵押合同》，合同约定：“普凤兰以名下的位于大理经济开发区的不动产（房权证号：大理房权证开发区字第××号，土地证号：大国用2012第××号）为美环建筑设备公司借款2000万元提供抵押担保，担保的范围包括：主债权、利息、逾期利息、违约金及实现债权的费用等”。并办理了抵押登记。2017年12月27日，云南大理市农村合作银行与段以宪、赵波签订了《最高额抵押合同》，合同约定：“段以宪、赵波以名下的位于大理的不动产（房权证号：大理房权证开发区字第××号、第××号，土地证号：大国用2016第××号）为美环建筑设备公司借款2000万元提供抵押担保，担保的范围包括：主债权、利息、逾期利息、违约金及实现债权的费用等”。并办理了抵押登记。2017年12月27日，云南大理市农村合作银行与李美珍、普凤兰分别签订《最高额保证合同》，合同约定：“李美珍、普凤兰为美环建筑设备公司借款2000万元提供保证担保，担保的范围包括：主债权、利息、逾期利息、违约金及实现债权的费用等，方式为连带责任保证”。2017年12月29日，云南大理市农村合作银行依美环建筑设备公司申请向其发放贷款2000万元，该笔贷款转入其账户，并按照受托支付协议支付款项。2017年12月，云南大理市农村合作银行改制为大理农村商业银行，云南大理市农村合作银行的权利义务由大理农村商业银行承继。2018年12月27日，大理农村商业银行与美环建筑设备公司、李美珍、普凤兰、段以宪、赵波签订了《借款展期协议》，协议约定：“展期金额为2000万元，展期期限为2018年12月27日至2019年6月27日，年利率为8.9762%，保证人继续提供担保，除本协议变动的有关条款外，原借款合同和担保合同仍然有效。”2019年6月27日，借款期限届满，借款人未按期还款。经大理农村商业银行多次催收，借款人未还款。为维护大理农村商业银行的合法权益，现大理农村商业银行向人民法院提起诉讼，请求人民法院支持大理农村商业银行之诉请。被告美环建筑设备公司、李美珍、普凤兰、段以宪、赵波对原告大理农村商业银行的诉讼请求、事实及理由均无异议。但李美珍、段以宪提出答辩请求：在处置本案抵押物实现抵押权时请优先处置李美珍名下抵押物再处置段以宪名下抵押物。原告大理农村商业银行围绕其诉讼请求向本院提交了身份证、公司营业执照、股东会决议、流动资金借款合同、最高额抵押合同、房权证、不动产登记证明、最高额保证合同、委托支付协议、提款申请书、借款借据、转账进账单、结算业务申请书、借款展期协议、催收函等共计6组、30份证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告美环建筑设备公司、李美珍、普凤兰、段以宪、赵波对原告大理农村商业银行提交的证据的真实性、合法性和关联性均无异议，本院予以确认并在卷佐证。被告美环建筑设备公司、李美珍、普凤兰、段以宪、赵波无证据提交。根据庭审、质证认证及当事人陈述，本院确认本案以下案件事实：2017年12月27日，美环建筑设备公司与云南大理市农村合作银行签订了合同编号为“1002120733171226510000070”的《流动资金借款合同》，合同约定：美环建筑设备公司向云南大理市农村合作银行借款，借款金额为2000万元；期限为2017年12月27日至2018年12月27日；用途为采购钢材；借款利率按浮动利率方式确定；结息方式为按季结息，付息日为每季末月的20日，借款到期，利随本清；还本方式为按季结息，不定期还款；实际借款期限、利率、用途以借款凭证为准；借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权限期清偿，有权对借款人任何账户扣收资金抵偿本合同项下债务，直至借款人在本合同项下的所有债务全部清偿完毕为止，同时对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利；借款人在借款期限内不能按期支付的利息，按本合同约定的借款利率计收复利，借款逾期后仍未支付的利息，改按上述约定的罚息利率计收复利；因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为实现债权和相关权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯飞、律师代理费等）以及其他应付的费用（法律、法规另有规定或双方另有约定的除外）。2017年12月27日，云南大理市农村合作银行与李美珍签订了合同编号为“1002120733171226210000022”《最高额抵押合同》，合同约定：李美珍以其名下的位于大理经济开发区的不动产（房权证号：大理市房权证下关字第××号，土地证号：大国用2013第××号）和位于大理经济开发区的不动产（房权证号：大理市房权证下关字第××号，土地证号：大国用2013第××号），为美环建筑设备公司向云南大理市农村合作银行的借款提供抵押担保，担保的债权范围包括：债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、及贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用等，其中，债权本金为自2017年12月27日至2018年12月27日期间双方签订的借款合同以及其他融资协议而产生的债权，债权本金余额最高限额为160万元整。就上述抵押事项，双方办理了抵押登记，云南大理市农村合作银行取得了“云（2017）大理市不动产证明第0001565、第0001561号”不动产登记证明。2017年12月27日，云南大理市农村合作银行与李美珍、普凤兰签订了合同编号为“1002120733171226210000031”的《最高额抵押合同》，合同约定：李美珍、普凤兰以其名下的位于大理内（西）的不动产（房权证号：大理房权证开发区字第××号、第××号，土地证号：大国用2013第××号），为美环建筑设备公司向云南大理市农村合作银行的借款提供抵押担保，担保的债权范围包括：债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、及贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用等，其中，债权本金为自2017年12月27日至2018年12月27日期间双方签订的借款合同以及其他融资协议而产生的债权，债权本金余额最高限额为216万元整。就上述抵押事项，双方办理了抵押登记，云南大理市农村合作银行取得了“云（2017）大理市不动产证明第0001562号”不动产登记证明。2017年12月27日，云南大理市农村合作银行与普凤兰签订了合同编号为“1002120733171226210000030”的《最高额抵押合同》，合同约定：普凤兰以其名下位于大理州经济开发区的不动产（房权证号：大理房权证开发区字第××号，土地证号：大国用2012第××号），为美环建筑设备公司向云南大理市农村合作银行的借款提供抵押担保，担保的债权范围包括：债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、及贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用等，其中，债权本金为自2017年12月27日至2018年12月27日期间双方签订的借款合同以及其他融资协议而产生的债权，债权本金余额最高限额为70万元整。就上述抵押事项，双方办理了抵押登记，云南大理市农村合作银行取得了“云（2017）大理市不动产证明第0001563号”不动产登记证明。2017年12月27日，云南大理市农村合作银行与段以宪、赵波签订了合同编号为“1002120733171226210000033”的《最高额抵押合同》，合同约定：段以宪、赵波以其名下位于大理的不动产（房权证号：大理房权证开发区字第××号、第××号，土地证号：大国用2016第××号），为美环建筑设备公司向云南大理市农村合作银行的借款提供抵押担保，担保的债权范围包括：债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、及贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用等，其中，债权本金为自2017年12月27日至2018年12月27日期间双方签订的借款合同以及其他融资协议而产生的债权，债权本金余额最高限额为1554万元整。就上述抵押事项，双方办理了抵押登记，云南大理市农村合作银行取得了“云（2017）大理市不动产证明第0001560号”不动产登记证明。上述4份《最高额抵押合同》均约定：云南大理市农村合作银行债权本金设定有其他担保的，不论该担保是由债务人提供还是由第三人提供，云南大理市农村合作银行有权自行决定实现担保的顺序，抵押人承诺不因此而提出抗辩。云南大理市农村合作银行放弃、变更或丧失主合同项下其他担保权益的，抵押人的担保责任仍持续有效，不因此而无效或减免。2017年12月27日，云南大理市农村合作银行与李美珍、普凤兰分别签订了合同编号为“1002120733171226230000020”和“1002120733171226230000021”的《最高额保证合同》，合同约定：李美珍、普凤兰为美环建筑设备公司对云南大理市农村合作银行所负债务提供保证担保，担保的债权范围包括：债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、及贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用等，其中，债权本金为自2017年12月27日至2018年12月27日期间双方签订的借款合同以及其他融资协议而产生的债权，债权本金余额最高限额为2000万元整，保证方式为连带责任保证，保证期间为自主合同项下的借款期限届满之日起两年。上述2份《最高额保证合同》同时约定：云南大理市农村合作银行债权设定有物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，云南大理市农村合作银行有权要求保证人先承担保证责任或要求保证人与物的担保人同时履行担保责任，保证人承诺不因此而提出抗辩。云南大理市农村合作银行放弃、变更或丧失其他担保权益的，保证人的保证责任仍持续有效，不因此而无效或减免。2017年12月29日，云南大理市农村合作银行依美环建筑设备公司《提款申请书》向其发放贷款2000万元，该笔贷款转入其账户，并按照委托支付协议支付款项。《云南省农村信用合作社借款借据》显示：借款人美环建筑设备公司，借款金额2000万元，借款日期为2017年12月29日，到期日为2018年12月27日，年利率为6.9048%，计息方式为按季计息。2017年12月，云南大理市农村合作银行改制为云南大理市农村商业银行股份有限公司，其债权债务由云南大理市农村商业银行股份有限公司承继。2018年12月27日，大理农村商业银行与美环建筑设备公司、李美珍、普凤兰、段以宪、赵波签订了合同编号为“100212073317122651000007001”的《借款展期协议》，协议约定：展期金额为2000万元，展期期限为2018年12月27日至2019年6月27日，年利率按8.9762%执行；担保人李美珍、普凤兰、段以宪、赵波同意就借款人借款展期按照其与贷款人签订的原担保合同的约定，继续对借款人在原借款合同和本借款展期协议项下的全部债务提供担保，其中保证期间为本次借款展期到期之日起两年；借款人未按本协议的约定按期偿还展期借款本息的，贷款人有权对在本协议约定期限内不能按期支付的利息，按本协议约定的借款利率计收复利；贷款人有权对逾期贷款按在本协议约定的利率基础上加收50%作为罚息利率，罚息自贷款逾期之日计收，并对未支付的利息按罚息利率计收复利；除本协议变动的有关条款外，原借款合同和担保合同仍然有效。美环建筑设备公司就本案借款利息结清至2018年12月20日。2019年6月27日，借款期限届满，美环建筑设备公司未按期还款。经大理农村商业银行多次催收，美环建筑设备公司未还款。本院认为，大理农村商业银行系经中国银监会云南监管局审核批复同意开业，经营范围包括吸收公众存款、发放贷款、办理国内外结算等的金融业务，故案涉《流动资金借款合同》属于金融借款合同，本案案由应为金融借款合同纠纷。本案《流动资金借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》均系各方当事人的真实意思表示，内容合法，形式完备，且不违反法律、行政法规的强制性规定，均应认定合法有效，各方均应按约履行各自的合同义务。原云南大理市农村合作银行依约向美环建筑设备公司发放贷款2000万元，在借款期限及展期期限内，美环建筑设备公司未按期支付借款利息，借款到期后，未偿还借款本息，构成违约，应承担违约责任。大理农村商业银行作为云南大理市农村合作银行的权利义务承继者，有权要求美环建筑设备公司履行合同义务。美环建筑设备公司应当偿还本金、利息并承担相应违约的责任。鉴于美环建筑设备公司对于大理农村商业银行主张的借款本金、借款期间、借款期间年利率标准以及展期年利率和贷款逾期的罚息以及复利等均无异议，故对大理农村商业银行符合案涉借款合同约定的相关诉请，本院予以支持。现借贷双方一致认可借期内利息结清至2018年12月20日，故美环建筑设备公司应当向大理农村商业银行归还借款本金2000万元，并支付自2018年12月21日至2018年12月26日止按年利率6.9048%计算的利息；自2018年12月27日至2019年6月27日止按年利率8.9762%计算的利息；自2019年6月28日至付清本金之日止按年利率13.4643%计算的罚息，并按照借款合同约定支付上述未按季支付的利息的复利。涉案4份《最高额抵押合同》中的房产及土地使用权已办理抵押登记，大理农村商业银行的抵押权依法设立。大理农村商业银行有权在各抵押担保最高债权额限度内，就抵押物折价或者拍卖、变卖价款优先受偿，并依《最高额抵押合同》约定自行决定实现抵押担保的顺序。李美珍、段以宪关于在处置抵押物实现抵押权时优先处置李美珍名下抵押物再处置段以宪名下抵押物的答辩请求，不符合合同约定且缺乏法律依据，本院不予采纳。根据大理农村商业银行与李美珍、普凤兰于2017年12月27日签订的《最高额保证合同》以及于2018年12月27日签订的《借款展期协议》，李美珍、普凤兰愿为大理农村商业银行与美环建筑设备公司在2017年12月27日至2018年12月27日期间签订的借款合同等融资协议而产生的债务，在债权本金余额最高限额2000万元限度内，对本金、利息、罚息、复利、违约金及实现债权的费用等提供连带责任保证，并承诺在借款展期后继续承担保证责任。现大理农村商业银行诉请判令保证人李美珍、普凤兰对抵押物范围外的债务承担连带保证责任，各抵押人、保证人对该主张均无异议，不违反法律规定，本院予以支持。抵押人李美珍、普凤兰、段以宪、赵波，保证人李美珍、普凤兰承担担保责任后，有权向债务人美环建筑设备公司追偿。综上所述，原告云南大理市农村商业银行股份有限公司的诉讼请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十四条、第二十一条、第三十一条、第四十一条、第五十七条、第五十九条之规定，判决如下：一、被告大理美环建筑设备经营有限责任公司于本判决生效后十五日内向原告云南大理市农村商业银行股份有限公司归还借款本金2000万元，并支付自2018年12月21日起至还清本金之日止按合同约定计算的利息、罚息和复利（具体计算方式为：自2018年12月21日起至2018年12月26日止按年利率6.9048%计算利息，对前述未支付的利息按年利率10.3572%计算复利；自2018年12月27日起至2019年6月27日止按年利率8.9762%计算利息，对未按季支付的利息按年利率8.9762%计算复利；自2019年6月28日起至付清本金之日止按年利率13.4643%计算罚息，并对未按季支付的罚息按年利率13.4643%计算复利）；二、原告云南大理市农村商业银行股份有限公司对被告李美珍名下位于大理州经济开发区的不动产（房权证号：大理市房权证下关字第××号，土地证号：大国用2013第××号）、大理州经济开发区吉祥电子城Ａ5-8号的不动产（房权证号：大理市房权证下关字第××号，土地证号：大国用2013第××号）抵押物拍卖、变卖及折价后的价款，在本判决第一项所确定的债务中不超过最高债权额本金160万元及相应的利息、罚息、复利范围内享有优先受偿权；三、原告云南大理市农村商业银行股份有限公司对被告李美珍、普凤兰名下位于大理的不动产（房权证号：大理房权证开发区字第××号、第××号，土地证号：大国用2013第××号）抵押物拍卖、变卖及折价后的价款，在本判决第一项所确定的债务中不超过最高债权额本金216万元及相应的利息、罚息、复利范围内享有优先受偿权；四、原告云南大理市农村商业银行股份有限公司对被告普凤兰名下位于大理经济开发区的不动产（房权证号：大理房权证开发区字第××号，土地证号：大国用2012第××号）抵押物拍卖、变卖及折价后的价款，在本判决第一项所确定的债务中不超过最高债权额本金70万元及相应的利息、罚息、复利范围内享有优先受偿权；五、原告云南大理市农村商业银行股份有限公司对被告段以宪、赵波名下位于大理的不动产（房权证号：大理房权证开发区字第××号、第××号，土地证号：大国用2016第××号）抵押物拍卖、变卖及折价后的价款，在本判决第一项所确定的债务中不超过最高债权额本金1554万元及相应的利息、罚息、复利范围内享有优先受偿权；六、被告李美珍、普凤兰就上述最高额抵押以外不能实现的债权，在本判决第一项所确定的债务中不超过最高债权额本金2000万元及相应的利息、罚息、复利范围内承担连带保证责任；七、被告李美珍、普凤兰、段以宪、赵波承担担保责任后，有权向被告大理美环建筑设备经营有限责任公司追偿；八、驳回原告云南大理市农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费141825元，保全费5000元，由被告大理美环建筑设备经营有限责任公司、李美珍、普凤兰、段以宪、赵波负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于云南省高级人民法院。审判长  李晓丹审判员  沈春梅审判员  杨友椿二〇二〇年四月二十八日书记员  马雨婷