广东自由贸易区南沙片区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0191民初823号原告：中国建设银行股份有限公司广东自贸试验区分行，住所地：广州市南沙区龙穴岛海港大道临海大厦首层1号,统一社会信用代码914401018980660210A。负责人：梁昊，该行行长。委托代理人：彭良婷，广东金轮律师事务所律师。委托代理人：夏阳彬，广东金轮律师事务所实习律师。被告：武进刚，男，1980年5月14日出生，汉族，住陕西省紫阳县,被告：广州市粤锐恒星房地产有限公司，住所地：广州市南沙区黄阁镇东湾村番中公路黄阁段33号6楼，统一社会信用代码914401156187048780。法定代表人：高志文，总经理。委托代理人：黄小民、汤剑明，该公司职员。原告中国建设银行股份有限公司广东自由贸易试验区分行诉被告武进刚、被告广州市粤锐恒星房地产有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人彭良婷、夏阳彬，被告广州市粤锐恒星房地产有限公司委托代理人黄小民到庭参加诉讼。被告武进刚经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2015年8月28日，原告与被告武进刚签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号为440101868-2032-20151066053），约定原告向被告武进刚发放个人住房（商业用房）贷款450000元，贷款期限120个月；借款利率为浮动利率，即在人民银行基准利率水平上浮10%，逾期罚息利率为贷款利率水平上上浮50%；同时约定上述借款由被告武进刚提供其名下位于广州市南沙区中惠璧珑湾自编12栋30层3001房作抵押担保，且已办理预告抵押登记手续。为促进抵押物所在楼盘的销售，原告与广州市粤锐恒星房地产有限公司签订了《楼宇按揭贷款合作协议》，约定广州市粤锐恒星房地产有限公司对被告武进刚的债务承担连带清偿责任。合同签订后，原告按约发放贷款，但被告武进刚自2019年9月28日起未按约还款，其行为已构成违约，原告为此起诉请求判令：1.原告与被告武进刚签订的《个人住房（商业用房）借款合同》项下的本息全部到期，被告武进刚立即向原告偿还贷款本金298481.26元及自2019年9月28日起至贷款偿清之日止的利息、罚息（暂计至2019年11月21日，利息为2394.37元、罚息为55.18元）；2.被告广州市粤锐恒星房地产有限公司对被告武进刚的债务承担连带清偿责任；3.原告对被告武进刚所有的位于广州市南沙区中惠璧珑湾自编12栋30层3001房以折价或拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；4.被告承担本案律师费；5.判令被告承担本案全部诉讼费用。原告提交证据：《个人住房（商业用房）借款合同》（编号为440101868-2032-20151066053）、个人贷款支付凭证、房地产预告登记证明（编号为粤房地预登穗字第××号）、楼宇抵押贷款合作协议、银行个人贷款对账单、催款通知书。被告广州市粤锐恒星房地产有限公司辩称：根据《物权法》的规定，同时存在物的担保和人的担保的债权，债权人应当先就债务人自行提供的担保物进行处置，实现债权。本案被告武进刚将其所购房屋抵押给原告，原告应先就该抵押物进行处置，实现债权，剩余不足部分再由我方承担保证责任。原告并未明确律师费的具体数额，请法庭驳回该项诉讼请求。被告武进刚无作答辩。经审理查明：原告原名称为中国建设银行股份有限公司广州南沙开发区支行，于2015年11月23日依法变更为现名。2015年8月28日，原告作为贷款人与作为借款人及抵押人的武进刚签订《个人住房（商业用房）借款合同》约定：原告为武进刚发放贷款450000元用于购买南沙区中惠璧珑湾自编12栋30层3001房，贷款期限120个月（即2015年8月28日至2025年8月28日）；利率为浮动利率，即在人民银行基准利率水平上上浮10%；逾期罚息利率为贷款利率水平上上浮50%；武进刚以上述房产向原告提供抵押担保，担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利及实现债权费用等；借款人采用等额本金还款方法，在本合同签订时贷款利率水平下，每月归还本金金额为4920.56元；若借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用等。2015年8月28日，原告依约向武进刚发放前述贷款450000元。2015年9月22日，原告取得上述抵押担保房产的《房地产预告登记证明》。因被告武进刚未缴纳契税，上述涉案担保房产未办理不动产权证，至今仍登记在被告广州市粤锐恒星房地产有限公司名下。根据原告提供的个人贷款对账单显示，被告武进刚自2019年9月28日起出现逾期还款情形，截至2019年11月21日止，武进刚已拖欠到期贷款本金7056.49元、利息2394.37元、罚息55.18元。2012年10月9日，原告（为乙方）与被告广州市粤锐恒星房地产有限公司（为甲方）签订《楼宇抵押贷款合作协议》，其中约定:“双方就甲方依法开发建设并销售的座落于广州市南沙区凤凰大道的经批准命名为“中惠璧珑湾”的商品楼宇进行抵押贷款合作。在楼宇销售期间，甲方对乙方向购房人发放的个人住房按揭贷款（含乙方上级机构作为贷款人所发放的贷款），同意为所有购房人之每一笔贷款，提供无条件、不可撤销的连带保证。保证范围包括：按揭贷款本金及利息（含罚息、复息、违约金等），乙方为实现债权而发生的有关费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、拍卖费、律师代理费及其他有关费用（评估费差旅费等）。甲方对乙方每一笔按揭贷款的保证期是从《个人住房借款合同》生效之日起，至甲方为购房人办妥正式《房地产证》和》《他项权证》，并将《他项权证》移交乙方保管之日止。原告于起诉前，向本院提出诉前财产保全申请，本院依法作出裁定后查封了被告武进刚购买的位于广州市南沙区中惠璧珑湾自编12栋30层3001房。原告于起诉时要求二被告承担律师费，但其代理人于本案庭审时表示无法明确律师费的数额。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。被告武进刚经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃对原告提交的证据进行质证和对原告陈述的事实进行抗辩的权利。本院对原告提交的前述证据予以认可。案涉合同为原告与武进刚的真实意思表示，内容没有违反法律法规的禁止性规定，属有效合同，双方当事人均应严格依约履行各自义务。原告依约履行了发放贷款的义务，武进刚未按合同约定按时足额偿还借款本息，其行为已构成了违约，故原告诉请要求武进刚提前还款付息，具有事实依据及法律依据，本院予以支持。原告虽已取得涉案抵押房屋预告登记证明，但该证明并非房屋抵押权登记，故原告要求对上述涉案房屋享有优先受偿权无法律依据，本院不予支持。被告广州市粤锐恒星房地产有限公司已承诺对所有购房人的贷款提供无条件、不可撤销的连带保证，故其于本案提出的抗辩主张不能成立，其应对被告武进刚所欠债务承担连带清偿责任。被告广州市粤锐恒星房地产有限公司承担保证责任后，有权向被告武进刚追偿。原告于本案未明确律师费具体数额，本院对此不予调处。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告武进刚于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司广东自贸试验区分行偿还借款本金298481.26元及自2019年9月28日起至借款还清之日止的利息、罚息（按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的标准计付）；被告广州市粤锐恒星房地产有限公司对被告武进刚所欠上述债务承担连带清偿责任,被告广州市粤锐恒星房地产有限公司承担保证责任后，有权向被告武进刚追偿。二、驳回原告中国建设银行股份有限公司广东自贸试验区分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2907元、财产保全费2025元，均由被告武进刚负担，被告广州市粤锐恒星房地产有限公司承担连带清偿责任。如不服本判决，当事人可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员 刘 南二〇二〇年四月一日书记员 游佳男