文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0103民初3655号原告：重庆海尔小额贷款有限公司，住所地重庆市渝北区龙兴镇迎龙大道19号，统一社会信用代码91500000094941775C。法定代表人：汪传国，总经理。委托诉讼代理人：尚佩佩，该公司员工。被告：郑彬，男，汉族，1982年5月1日出生，身份证地址重庆市开县大进镇，公民身份号码。被告：重庆众众汽车租赁有限公司，住所地重庆市江北区海尔路178号附28号，统一社会信用代码9150010532216653XT。法定代表人：罗建辉。委托诉讼代理人：吴潇竹，该公司员工。被告：重庆众众汽车租赁有限公司北碚分公司，住所地重庆市北碚区施家梁镇施家村罗家社，统一社会信用代码91500109MA5UJPJ57N。负责人：罗建辉。委托诉讼代理人：吴潇竹，该公司员工。被告：罗建辉，男，汉族，1976年10月16日出生，身份证地址重庆市渝北区，公民身份号码。被告：尹浩宇，男，汉族，1983年9月2日出生，身份证地址重庆市南岸区，公民身份号码，联系电话：被告：周中敏，男，汉族，1972年9月7日出生，身份证地址重庆市綦江县，公民身份号码。原告重庆海尔小额贷款有限公司（以下简称海尔小贷公司）与被告郑彬、重庆众众汽车租赁有限公司（以下简称众众汽车公司）、重庆众众汽车租赁有限公司北碚分公司（以下简称众众汽车北碚分公司）、罗建辉、尹浩宇、周中敏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告海尔小贷公司的委托诉讼代理人尚佩佩，被告众众汽车公司、众众汽车北碚分公司的委托诉讼代理人吴潇竹到庭参加诉讼。被告郑彬、罗建辉、尹浩宇、周中敏经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告海尔小贷公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告郑彬立即归还借款本金48416.6元，并支付截止至2020年3月18日的利息1485.5元，并支付从2020年3月19日起至付清时止以借款本金48416.6元为基数，按日利率0.05%计算的逾期罚息；2.判令原告海尔小贷公司对被告众众汽车北碚分公司名下车牌号为的名爵牌车辆享有优先受偿权；3.判令被告众众汽车公司、罗建辉、尹浩宇、周中敏对被告郑彬的上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：海尔小贷公司与郑彬于2018年1月29日签订了《贷款合同》，贷款合同约定郑彬向海尔小贷公司借款83000元用于购买车辆，期限36个月，执行固定年利率6.8%，月还款额为2775.89元。为了降低原告的贷款风险，海尔小贷公司与众众汽车公司签订了《抵押合同》，并在有关登记机关办理了车辆抵押登记。众众汽车公司、罗建辉、尹浩宇、周中敏对郑彬的上述贷款合同项下债务承担连带责任保证担保责任。合同签订后，海尔小贷公司按约履行借款义务，现郑彬已经多期未还款，经多次催收未果。被告众众汽车公司、众众汽车北碚分公司辩称，贷款合同、抵押合同、最高额保证合同均属实，受疫情影响无力承担原告请求的费用。因郑彬本人及车辆并未失联，请求原告执行抵押车辆，作为抵押人众众汽车北碚分公司愿意配合车辆处置。被告罗建辉、尹浩宇、周中敏未答辩。本院经审理查明，2018年1月29日，海尔小贷公司（贷款人、甲方）与郑彬（借款人、乙方）签订《贷款合同》，约定：贷款用途为贷款购车，用于支付购车款；借款金额为83000元，借款期限为36个月，自2018年1月29日起至2021年1月29日止，贷款利率为固定年利率6.8%，还款付息方式为按月等本等息，月还款金额2775.89元。贷款发放日为贷款起息日。贷款人根据借款人委托，将贷款发放至借款人指定账户；如果借款人在还款日因任何原因不能足额支付任何一期还款或其他应支付款项，此未支付款项将被视为预期付款，借款人应按照贷款本金乘以0.05%/天向贷款人支付逾期罚息，同时按20元/天支付逾期催收费，逾期利息和逾期催收费用均自发生逾期之日起算至全部款项清偿之日止，按日计算。还款顺序：借款人发生上述逾期付款时，各方同意按如下顺序归还欠款：罚息、期前欠息、期前欠本、当期欠息、当期欠本、其他费用及赔偿；借款人未按照合同约定支付应付款项（包括归还借款本息、支付其他应付费用等），本合同项下的全部借款本息自动提前到期，借款人应立即清偿本合同项下尚未偿付的全部本金、利息、罚息及根据本合同产生的其他全部费用；借款人因违反本合同约定，造成任一期借款不能及时偿还，贷款人有权采取下列一种或数种措施进行救济：宣布贷款合同项下的贷款全部提前到期，要求借款人立即清偿，并通过各种形式向借款人及担保人追索。借款人未足额归还贷款本息等应付费用前或未经贷款人同意拆除GPS设备的，贷款人有权要求借款人立即清偿借款本息并承担违约责任，同时，贷款人有权以机动车折价拍卖、变卖获得的价款优先受偿;各方同意将贷款合同首页提供的联系地址约定为法律文书的送达地址，且该送达地址的适用范围包括但不限于进入诉讼程序后的一审、二审和执行程序等全部诉讼程序。2018年1月29日，海尔小贷公司（抵押权人）与众众汽车公司（抵押人）签订《抵押合同》，约定：为确保借款人郑彬与抵押权人之间签订的贷款合同得到确实履行，抵押人兹同意以《抵押物清单》列明的机动车作为抵押担保；本合同担保的主债权为抵押权人根据贷款合同发放的贷款，贷款金额为83000元；抵押担保范围包括贷款合同（包括贷款合同的变更）项下的贷款本金金额、利息、逾期罚息及全部应由借款人支付的费用及支出，包括但不限于抵押权人实现贷款债权和抵押权的费用、诉讼费、律师费、抵押权人或抵押权人授权的第三方控制抵押物所产生的费用等所有应付费用。抵押合同后附有众众汽车公司盖章确认的《抵押物清单》，该清单载明：抵押车辆的车架号为、发动机号为。2018年1月29日，郑彬（乙方）与海尔小贷公司（甲方）签订《委托扣款协议》，约定：鉴于甲乙双方签订了《贷款合同》，现为了方便乙方按照借款合同之约定归还借款，双方经协商达成如下协议；甲乙双方共同遵守中国人民银行关于委托扣款的有关规定，乙方同意甲方通过甲方合作的第三方机构（包括但不限于银行、银联商务有限公司、快捷通支付服务有限公司等机构）委托扣款的方式，将乙方应还本息款项及其他约定费用从乙方指定的银行账户自动划至甲方指定账户；在乙方归还借款人时，如果乙方本协议第一条约定的指定账户余额不足以划转应缴纳的款项时，乙方应该及时主动将款项甲方指定的托收账户。2018年1月29日，郑彬出具《委托划款通知书》，委托海尔小贷公司将83000元划付至收款人为“重庆众众汽车租赁有限公司”的银行账户。同日，海尔小贷公司向《委托划款通知书》指定的收款人为“重庆众众汽车租赁有限公司”的银行账户支付83000元，付款回单摘要“发放贷款郑彬”。又同日，郑彬在《借款借据》中签字，确认借款金额为83000元，担保方式为车辆抵押。2018年3月14日，众众汽车北碚分公司、海尔小贷公司为前述车辆办理了抵押登记，《机动车登记证书》载明：机动车所有人众众汽车北碚分公司；机动车登记编号，品牌车型为名爵牌小型轿车；抵押车辆的车架号为、发动机号为；抵押权人为海尔小贷公司。2017年10月24日，海尔小贷公司（甲方）与众众汽车公司、罗建辉、尹浩宇、周中敏（乙方）签订《最高额保证合同》，约定：甲方将在本合同约定的期间内与主合同债务人即附件1担保确认清单项下的各借款人基于主合同连续发生多笔债权，乙方众众汽车公司、罗建辉、尹浩宇、周中敏愿意为上述债权（以下简称主债权）向甲方提供保证担保；众众汽车公司向甲方推荐借款人，经甲方审查符合贷款条件且乙方同意为借款人的主债务提供连带责任保证的，乙方共同委托众众汽车公司向甲方出具《担保确认清单》...乙方同意为《担保确认清单》确认的主债务人在主合同项下的借款债务向甲方承担连带责任保证；乙方所担保的主债权为债务人依主合同承担支付的借款本金、费用、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金及其他款项而形成的债权，其中借款本金余额最高不超过300万元；本合同项下乙方担保的主债权的发生期间为2017年10月24日止2018年10月24日；保证担保范围为主债权本金、利息、费用、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、甲方为实现债权而发生的所有费用（包括但不限于催收费用、诉讼费、仲裁费、保全费、保全担保费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、保险费、律师费等）以及其他所有主债务人的应付费用；保证方式为连带责任保证；本合同书项下任何通知或函件或法律文书（包括但不限于执行证书、各类诉讼文书和仲裁文书）的送达均应以书面形式寄送至本合同开头载明的联系地址。该合同后附《担保确认清单》载明“5.借款人郑彬、主债权本金83000元，借款期限36个月”。2019年4月30日之前，郑彬均按时偿还了本息。2019年4月30日至2020年3月18日（开庭日）期间，郑彬未按时偿还本息，截止2020年3月18日，郑彬尚欠海尔小贷公司贷款本金48416.6元、2019年4月30日至2020年3月18日的利息1485.5元。另查明，2020年3月10日郑彬向海尔小贷公司出具《承诺书》，表示知悉并确认尚欠债务5万元，将采取分期偿还的方式，分12期，于每月30日前偿还4167元。本院认为，依法成立的合同，应受法律保护。海尔小贷公司与郑彬签订的《贷款合同》，与众众汽车公司签订的《抵押合同》，与众众汽车公司、罗建辉、尹浩宇、周中敏签订的《最高额保证合同》系各方当事人的真实意思表示，未违反法律法规的禁止性规定，合法有效，各方当事人均应按约履行各自的义务。海尔小贷公司按约发放贷款后，郑彬未按约履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。郑彬出具的《承诺书》系单方意思表示，不能构成双方对变更合同达成的合意。因此，海尔小贷公司有权按照合同约定收回贷款资金，要求郑彬立即偿还全部借款本息。众众汽车北碚分公司依据众众汽车公司签订的《抵押合同》以其名下车辆为郑彬的上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，海尔小贷公司抵押权依法成立。当郑彬不能偿还债务时，海尔小贷公司对众众汽车公司抵押的汽车享有优先受偿权。众众汽车公司、罗建辉、尹浩宇、周中敏在《最高额保证合同》中承诺为郑彬的上述债务承担连带保证责任担保，依法应当承担连带清偿责任。关于贷款提前到期的问题。虽然没有证据证明海尔小贷公司已向借款人、保证人书面宣布贷款提前到期，但本案诉讼程序中诉讼材料的送达亦构成对贷款提前到期事项的通知。海尔小贷公司主张自2020年3月19日起的罚息，符合法律规定和合同约定，本院依法予以支持。关于众众汽车公司、众众汽车北碚分公司“受疫情影响无力承担原告请求的费用”“因郑彬本人及车辆并未失联，请求原告执行抵押车辆，作为抵押人众众汽车北碚分公司愿意配合车辆处置”的答辩意见。本院认为，郑彬逾期还款的违约行为始于2019年4月30日，其未按约定履行合同并非出于疫情原因，不能适用合同法关于不可抗力的规定免除违约责任。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。本案所涉抵押车辆系借款人以外的第三人提供，海尔小贷公司作为债权人有权就抵押车辆有限受偿，也有权要求保证人承担保证责任。故本院对众众汽车公司、众众汽车北碚分公司上述答辩意见不予采纳。被告郑彬、罗建辉、尹浩宇、周中敏经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑彬在本判决生效之日起十日内偿还原告重庆海尔小额贷款有限公司截至2020年3月18日尚欠的贷款本金48416.6元、利息1485.5元，并支付从2020年3月19日起至贷款本息清偿之日止以尚欠本金48416.6元为基数按日利率0.05%计算的罚息；二、被告郑彬未按上述第一判项履行债务时，原告重庆海尔小额贷款有限公司有权对被告重庆众众汽车租赁有限公司北碚分公司名下车牌号为的名爵牌车辆折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、被告重庆众众汽车租赁有限公司、罗建辉、尹浩宇、周中敏对被告郑彬的上述第一判项的债务承担连带清偿责任，被告重庆众众汽车租赁有限公司、罗建辉、尹浩宇、周中敏承担保证责任后，有权向被告郑彬追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计505元，由被告郑彬负担，被告重庆众众汽车租赁有限公司、罗建辉、尹浩宇、周中敏承担连带给付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  谢 琼二〇二〇年四月二十日法官助理  李冰心书 记 员  李雯琦