云南省建水县人民法院民 事 判 决 书（2020）云2524民初395号原告：孟凡棋，女，1985年3月15日出生，壮族，居民，住弥勒市。被告：普建华，男，1977年6月30日出生，彝族，农民，现住建水县。被告：文红梅，女，1988年12月2日出生，彝族，农民，现住建水县。被告：唐婷，女，1986年4月8日出生，彝族，农民，住元阳县。原告孟凡棋与被告普建华、文红梅、唐婷民间借贷纠纷一案，本院于2020年2月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案当事人均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告孟凡棋向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即赔还原告借款7万元；2.被告支付原告按月利率2%，从2019年7月23日起至借款7万元还清之日止计算的利息；3.诉讼费由被告承担。诉讼过程中，原告孟凡棋变更诉讼请求为：原告与被告普建华、文红梅、唐婷的民间借贷（担保）合同无效；由被告普建华、文红梅返还原告实际支付的资金59500元，被告唐婷对被告普建华、文红梅不能返还部分的三分之一承担连带清偿责任。原告放弃按月利率2%计算利息的诉讼请求。事实和理由：被告普建华、文红梅系夫妻，因欠他人债务急需还款，就向原告借款，承诺借期一个月，并支付利息。原告经考虑后同意借款7万元给被告普建华、文红梅，借期6个月。2019年7月23日，被告普建华、文红梅向原告写下借条并签名、按印，被告唐婷作为担保人签字、按印后交由原告收执。借款到期后，被告未偿还原告借款本金和利息。经原告多次向借款人普建华、文红梅催要，但借款人至今未偿还原告借款。故提起诉讼，请法院支持原告的诉讼请求。被告普建华、文红梅辩称，我们夫妻向孟凡棋借款7万元是事实，孟凡棋所诉借款时间和借款期限符合。我们没有钱，经唐婷介绍向孟凡棋借款7万元，双方口头约定每月利息10500元。但孟凡棋预先扣除了一个月的利息10500元，我们实际只收到孟凡棋的借款共计59500元，其中，孟凡棋通过微信转账支付2万元，支付宝转账支付1万元，手机银行转账支付29500元。借款到期后，我们未偿还孟凡棋借款本金和利息。孟凡棋和唐婷明知我们是赌博欠款，并且一起赌博，我们已赌输没有钱，孟凡棋还借款给我们。被告唐婷辩称，借款人普建华、文红梅与我是好朋友，因借款人欠他人高利贷急需还款，向我提出借款。因我没有闲钱借给普建华、文红梅，他们就求我想想办法，一副可怜的嘴脸并且哭起来，于是我就介绍我朋友孟凡棋借款给普建华、文红梅。普建华、文红梅只借款1个月，孟凡棋怕他们不能按时还款，放宽了借款时间。普建华、文红梅将建水县景欣佳园小区22幢1单元1001号住房的《房屋买卖居间合同》交给孟凡棋抵押。应孟凡棋的要求，我在《借条》上签名担保。借款人普建华、文红梅不讲信用，到期不支付利息和赔还借款本金。我没有用过孟凡棋的借款，不应承担还款责任，只应由借款人普建华、文红梅赔还借款，他们有房，还开着私家车，完全有能力还款。本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。对于当事人有争议的借款用途，被告普建华、文红梅辩解系用于赌博，但未能提供证据加以证实，本院综合本案案情予以认定。原告孟凡棋与被告唐婷系朋友；被告普建华、文红梅系夫妻，与被告唐婷系朋友。被告普建华、文红梅因欠他人债务急需资金还款，经被告唐婷介绍，向原告孟凡棋借款。2019年7月23日，被告普建华、文红梅向原告孟凡棋出具借条，约定：借款人普建华、文红梅于2019年7月23日向出借人孟凡棋借款7万元；借款期限6个月，于2020年1月23日归还本金；借款人应每月准时付孟凡棋月息。双方口头约定借款本金7万元的利息每月为10500元（即月利率15%），未约定逾期利息。被告普建华、文红梅在借条上分别签名、按印；唐婷在借条上签名、按印，为借款7万元提供担保，未约定保证方式和保证期间。2019年7月24日，原告孟凡棋通过微信转账2万元、支付宝转账1万元、手机银行转账29500元，向被告普建华、文红梅实际提供借款本金共计59500元，原告孟凡棋预先扣除了一个月的利息10500元。借款到期后，被告普建华、文红梅未按约定偿还原告孟凡棋借款本金和利息，被告唐婷也未履行担保责任。经原告孟凡棋向三被告追要借款，三被告至今仍未偿还原告借款本息。另查明，原告孟凡棋向被告普建华、文红梅提供借款59500元的资金来源，原告孟凡棋自认系其使用交通银行信用卡刷卡资金4万元（已还清），通过兴业银行信用卡刷卡资金3万元（尚未还清）的事实。被告唐婷自认知道借款资金来源于原告用银行信用卡刷卡的资金的事实；被告普建华、文红梅辩解不知道。经本院释明，原告孟凡棋变更诉讼请求为：原告与被告普建华、文红梅、唐婷的民间借贷（担保）合同无效，由被告普建华、文红梅返还原告实际支付的资金59500元，由被告唐婷对被告普建华、文红梅不能返还部分的三分之一承担连带清偿责任。原告自愿放弃按月利率2%计算利息的诉讼请求。原告不能提供其使用银行信用卡资金的银行利息损失数额，自愿放弃主张银行利息损失的权利。三被告对此无异议。本院认为，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第一项规定，套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的，人民法院应当认定民间借贷合同无效。本案中，原告孟凡棋并非以自有资金向被告普建华、文红梅提供借款，而是利用银行信用卡刷卡套取银行资金，又以月息10500元（月利率15%）的高利转借给被告普建华、文红梅，故本院认定原告与被告普建华、文红梅之间的民间借贷合同无效。虽然民间借贷合同被认定无效，但被告普建华、文红梅因民间借贷合同实际取得的资金59500元，应当予以返还原告。对原告放弃按月利率2%计算利息的诉讼请求，不违反法律规定，本院予以确认。原告不能提供其使用银行信用卡资金的利息损失数额，且自愿放弃主张银行利息损失的权利，本院予以确认。《中华人民共和国担保法》第五条规定：“担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。”本案中，民间借贷合同被认定无效，导致担保合同无效。被告唐婷作为担保人，在明知原告的借款资金来源于银行信用卡刷卡资金并高利转借给借款人的情况下，仍然为借款提供担保，并对主合同的订立起到介绍促成作用，应认定被告唐婷存在过错，应承担相应的民事责任。被告唐婷未使用过借款不能成为其不承担还款责任的抗辩理由，故对其不承担还款责任的辩解，本院不予采纳。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八条规定，根据原告、三被告的过错程度，被告唐婷应对被告普建华、文红梅不能返还部分的三分之一承担连带清偿责任。被告唐婷承担保证责任后，有权向被告普建华、文红梅追偿。综上所述，经本院释明，原告变更了诉讼请求，对原告变更的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第五十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第一项，《中华人民共和国担保法》第五条、三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八条规定，判决如下：一、原告孟凡棋与被告普建华、文红梅、唐婷的民间借贷（担保）合同无效。二、由被告普建华、文红梅于本判决生效后10日内返还原告孟凡棋实际支付的资金59500元。三、由被告唐婷对被告普建华、文红梅不能返还部分的三分之一承担连带清偿责任。被告唐婷承担保证责任后，有权向被告普建华、文红梅追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1550元，减半收取计775元，由原告孟凡棋负担131元，由被告普建华、文红梅、唐婷负担644元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。审判员 张 梅二〇二〇年四月二十四日书记员 李耀贤