云南省大理白族自治州中级人民法院民 事 判 决 书（2020）云29民初89号原告：云南大理市农村商业银行股份有限公司。住所地云南省大理白族自治州大理市大理经济开发区云岭大道1号。统一社会信用代码：915329006229100098。法定代表人：周瑛，公司董事长。委托诉讼代理人：阿丽芳，女，云南大理市农村商业银行股份有限公司风险管理部员工，特别授权代理。委托诉讼代理人：刘争明，云南彩云商朋律师事务所律师,特别授权代理。被告：大理美环建筑设备经营有限责任公司。住所地云南省大理白族自治州大理市凤仪镇创新工业园区。统一社会信用代码：91532900697957303M。法定代表人：李美珍，公司总经理。被告：大理州创新融资担保有限公司。住所地云南省大理白族自治州大理市下关镇洱河南路8号。统一社会信用代码：91532900597133980A。法定代表人：刘松涛，公司董事长。委托诉讼代理人：黄正军，云南展腾律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：***，云南展腾律师事务所实习律师，特别授权代理。被告：李美珍，男，1976年1月11日出生，白族，住云南省大理白族自治州大理市。被告：普凤兰，女，1974年3月12日出生，汉族，住云南省大理白族自治州大理市。委托诉讼代理人：李美珍，男，白族，1976年1月11日出生，住云南省大理白族自治州大理市，系被告普凤兰丈夫，特别授权代理。原告云南大理市农村商业银行股份有限公司（以下简称“大理农村商业银行”）与被告大理美环建筑设备经营有限责任公司（以下简称“美环建筑设备公司”）、大理州创新融资担保有限公司（以下简称“创新融资担保公司”）、李美珍、普凤兰金融借款合同纠纷一案。本院于2020年2月5日立案后，依法适用普通程序，组成合议庭，于2020年4月21日在本院第七号法庭对本案进行了公开开庭审理。原告大理农村商业银行的委托诉讼代理人刘争明、阿丽芳，被告美环建筑设备公司的法定代表人李美珍，被告创新融资担保公司的委托诉讼代理人黄正军，被告李美珍（同时作为被告普凤兰的委托诉讼代理人）到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告大理农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.判令美环建筑设备公司偿还大理农村商业银行借款本金17991379元，2018年12月21日利息4009.58元；自2018年12月22日起至2019年6月22日止按年利率10.8750%计算的利息；自2019年6月23日至付清本金之日止按逾期年利率16.3125%计算的利息；并按合同约定支付上述未按季支付利息的复利；2.判令创新融资担保公司、李美珍、普凤兰对借款本金及利息、案件受理费、保全费承担连带保证责任；3.判令美环建筑设备公司承担本案诉讼费及保全费5000元。事实及理由：2017年12月22日，美环建筑设备公司与云南大理市农村合作银行签订了《流动资金借款合同》，双方约定：“美环建筑设备公司向云南大理市农村合作银行借款，借款额度为2000万元，期限为2017年12月22日至2018年12月22日，用途为采购钢材，实际借款期限、利率、用途以借款凭证记载为准。”2017年12月22日，云南大理市农村合作银行与创新融资担保公司签订了《质押合同》，合同约定：“创新融资担保公司以200万元存单及利息（存单编号：000085412）为美环建筑设备公司借款2000万元提供质押担保，担保的范围包括：主债权、利息、逾期利息、违约金及实现债权的费用等”，并办理了质物登记，并签订了《协议书》，协议约定：“贷款到期后，借款人不能按期还款时，贷款人有权将存单兑现以实现质权”。同日，云南大理市农村合作银行与创新融资担保公司签订了《最高额保证合同》，合同约定：“创新融资担保公司为美环建筑设备公司借款2000万元提供保证担保，担保的范围包括:主债权、利息、逾期利息、违约金及实现债权的费用等，保证方式为连带责任保证”。2017年12月22日，云南大理市农村合作银行与李美珍、普凤兰分别签订《最高额保证合同》，合同约定：“李美珍、被告普凤兰为美环建筑设备公司借款2000万元提供保证担保，担保的范围包括：主债权、利息、逾期利息、违约金及实现债权的费用等，方式为连带责任保证”。2017年12月23日，云南大理市农村合作银行依美环建筑设备公司申请向其发放贷款2000万元，该笔贷款转入其账户，并于12月25日按照受托支付协议转入支付对象账户。2017年12月，云南大理市农村合作银行改制为云南大理市农村商业银行股份有限公司，云南大理市农村合作银行的权利义务由云南大理市农村商业银行股份有限公司承继。2018年12月22日，美环建筑设备公司向大理农村商业银行归还借款本金8621元。2018年12月22日，大理农村商业银行与美环建筑设备公司、创新融资担保公司、李美珍、被告普凤兰签订了《借款展期协议》，协议约定：“展期金额为2000万元，展期期限为2018年12月22日至2019年6月22日，年利率为10.8750%，保证人继续提供担保，除本协议变动的有关条款外，原借款合同和担保合同仍然有效。”2019年6月22日，借款期限届满，借款人未按期还款。经大理农村商业银行多次催收，借款人未还款，尚欠借款本金19991379元。2019年6月29日，大理农村商业银行按与创新融资担保公司签订的《最高额质押合同》和《协议书》的约定，兑现创新融资担保公司质押的200万元存单，用于偿还美环建筑设备公司的借款，归还200万元后，尚欠本金17991379元，2018年12月21日起的利息未支付。为维护大理农村商业银行的合法权益，现大理农村商业银行向人民法院提起诉讼，请求人民法院支持大理农村商业银行之诉请。被告美环建筑设备公司、创新融资担保公司、李美珍、普凤兰对原告大理农村商业银行的诉讼请求、事实及理由均无异议。原告大理农村商业银行围绕其诉讼请求向本院提交了身份证、公司营业执照、股东会决议、流动资金借款合同、董事会决议、最高额质押合同、协议书、定期存单、质物登记止付通知书、最高额保证合同、委托支付协议、提款申请书、借款借据、转账进账单、结算业务申请书、借款展期协议、催收函、转汇凭证、贷款回收凭证、贷款帐等共计7组、23份证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告美环建筑设备公司、创新融资担保公司、李美珍、普凤兰对原告大理农村商业银行提交的证据的真实性、合法性和关联性均无异议，本院予以确认并在卷佐证。被告美环建筑设备公司、创新融资担保公司、李美珍、普凤兰无证据提交。根据庭审、质证认证和当事人陈述，本院确认本案以下案件事实：2017年12月22日，美环建筑设备公司与云南大理市农村合作银行签订了合同编号为“1002120733171222530000040”的《流动资金借款合同》，合同约定：美环建筑设备公司向云南大理市农村合作银行借款，借款用途为采购钢材，借款金额为2000万元，借款期限为12个月，即自2017年12月22日起至2018年12月22日止，实际借款期限、利率、用途以借款凭证为准；结息方式为按季结息，付息日为每季末月的20日，借款到期，利随本清；借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权限期清偿，有权对借款人任何账户扣收资金抵偿本合同项下债务，直至借款人在本合同项下的所有债务全部清偿完毕为止，同时对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利；借款人在借款期限内不能按期支付的利息，按本合同约定的借款利率计收复利，借款逾期后仍未支付的利息，改按上述约定的罚息利率计收复利；因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为实现债权和相关权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费等）以及其他应付的费用（法律、法规另有规定或双方另有约定的除外）。2017年12月22日，云南大理市农村合作银行与创新融资担保公司签订了合同编号为“1002120733171222220000005”的《最高额质押合同》，合同约定：创新融资担保公司以存在大理市农村合作银行福星支行阳洱分理处的存单编号为“0000085412”的定期存款200万元存单，为美环建筑设备公司向云南大理市农村合作银行的借款提供质押担保，担保的债权范围包括：债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、及贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用等，其中，债权本金为自2017年12月22日至2018年12月22日期间双方签订的借款合同以及其他融资协议而产生的债权，债权本金余额最高限额为180万元整。同日，创新融资担保公司、美环建筑设备公司及大理市农村合作银行凤仪支行签订了《协议书》，协议约定，贷款到期后，借款人不能按期还款时，贷款人有权将存单兑现以实现质权。2017年12月22日，云南大理市农村合作银行分别与创新融资担保公司签订了合同编号为“1002120733171221230000014”的《最高额保证合同》，与李美珍签订了合同编号为“1002120733171221230000011”的《最高额保证合同》，与普凤兰签订了合同编号为“1002120733171221230000013”的《最高额保证合同》，合同约定：创新融资担保公司、李美珍、普凤兰为美环建筑设备公司对云南大理市农村合作银行所负债务提供保证担保，担保的债权范围包括债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、及贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用等，其中，债权本金为自2017年12月22日至2018年12月22日期间双方签订的借款合同以及其他融资协议而产生的债权，债权本金余额最高限额为2000万元整；保证方式为连带责任保证，保证期间为自主合同项下的借款期限届满之日起两年。上述3份《最高额保证合同》同时约定：云南大理市农村合作银行债权设定有物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，云南大理市农村合作银行有权要求保证人先承担保证责任或要求保证人与物的担保人同时履行担保责任，保证人承诺不因此而提出抗辩。云南大理市农村合作银行放弃、变更或丧失其他担保权益的，保证人的保证责任仍持续有效，不因此而无效或减免。2017年12月23日，云南大理市农村合作银行依美环建筑设备公司提款申请书向其发放贷款2000万元，该笔贷款转入美环建筑设备公司账户，并于2017年12月25日按照双方签订的《委托支付协议》转入支付对象账户。《云南省农村信用合作社借款借据》显示：借款人美环建筑设备公司，借款金额2000万元，借款日期为2017年12月23日，到期日为2018年12月22日，年利率为8.3654%，计息方式为按季计息。2017年12月，云南大理市农村合作银行改制为云南大理市农村商业银行股份有限公司，其债权债务由云南大理市农村商业银行股份有限公司承继。2018年12月22日，大理农村商业银行与美环建筑设备公司、创新融资担保公司、李美珍、普凤兰签订了合同编号为“100212073318122213000008”的《借款展期协议》，协议约定：展期金额为2000万元，展期期限为2018年12月22日至2019年6月22日，年利率按10.8750%执行；担保人李美珍、普凤兰、创新融资担保公司同意就借款人借款展期按照其与贷款人签订的原担保合同的约定提供担保；借款人未按本协议的约定按期偿还展期借款本息的，贷款人有权对在本协议约定期限内不能按期支付的利息，按本协议约定的借款利率计收复利；贷款人有权对逾期贷款按在本协议约定的利率基础上加收50%作为罚息利率，罚息自贷款逾期之日计收，并对未支付的利息按罚息利率计收复利；除本协议变动的有关条款外，原借款合同和担保合同仍然有效。2018年12月22日，美环建筑设备公司向大理农村商业银行归还借款本金8621元，尚欠借款本金19991379元未予归还。截止2018年12月21日，美环建筑设备公司尚欠大理农村商业银行利息4009.58元。2019年6月22日，借款期限届满，美环建筑设备公司未按期还款，大理农村商业银行多次催收未果后，2019年6月29日，大理农村商业银行按与创新融资担保公司签订的《最高额质押合同》和《协议书》的约定，兑现创新融资担保公司质押的200万元存单，用于偿还美环建筑设备公司的借款本金。归还200万元后，截止2019年6月29日止，美环建筑设备公司尚欠大理农村商业银行借款本金17991379元。本院认为，大理农村商业银行系经中国银监会云南监管局审核批复同意开业，经营范围包括吸收公众存款、发放贷款、办理国内外结算等的金融业务，故案涉《流动资金借款合同》属于金融借款合同，本案案由应为金融借款合同纠纷。本案《流动资金借款合同》、《最高额质押合同》、《协议书》、《最高额保证合同》、《借款展期协议》均系各方当事人的真实意思表示，内容合法，形式完备，且不违反法律、行政法规的强制性规定，均应认定合法有效。原云南大理市农村合作银行依约向美环建筑设备公司发放贷款2000万元，在借款期限及展期期限内，美环建筑设备公司未按期支付借款利息，借款到期后，未偿还借款本息，构成违约，应承担违约责任。大理农村商业银行作为云南大理市农村合作银行的权利义务承继者，有权要求美环建筑设备公司履行合同义务。美环建筑设备公司应当偿还本金、利息并承担相应违约的责任。鉴于美环建筑设备公司对于大理农村商业银行主张的借款本金、借款期间、借款期间年利率标准以及展期年利率和贷款逾期的罚息以及复利等均无异议，故对大理农村商业银行符合案涉借款合同约定的相关诉请，本院予以支持。现借贷双方一致认可美环建筑设备公司尚欠截止2018年12月21日的利息4009.58元；2018年12月22日在美环建筑设备公司归还借款本金8621元后，尚欠借款本金19991379元及相应利息、复利；展期期限届满，2019年6月29日在兑现质物存单200万元用于归还借款本金后尚欠借款本金17991379元及相应罚息、复利。依双方借款合同及展期协议约定的利息、罚息、复利利率及计息方式，美环建筑设备公司应当向大理农村商业银行偿还借款本金17991379元，支付截止2018年12月21日尚欠的借款利息4009.58元；支付以19991379元为借款本金自2018年12月22日起至2019年6月22日止按年利率10.8750%计算的利息，以及上述按季支付利息的复利（按年利率10.8750%计算）；支付以19991379元为借款本金自2019年6月23日起至2019年6月28日止按年利率16.3125%计算的罚息，以及上述按季支付罚息的复利（按年利率16.3125%计算）；支付以17991379元为借款本金自2019年6月29日起至付清本金之日止按年利率16.3125%计算的罚息，以及上述按季支付罚息的复利（按年利率16.3125%计算）。大理农村商业银行根据案涉《最高额保证合同》及《借款展期协议》中各方当事人关于保证范围、保证额度、保证期间等一致约定，要求保证人创新融资担保公司、李美珍、普凤兰在最高债权额限度内（其中债权本金余额最高限额为2000万元），对美环建筑设备公司应当向大理农村商业银行归还的借款本金及相应利息、罚息、复利承担连带保证担保责任，有事实及法律依据，本院予以支持。保证人创新融资担保公司、李美珍、普凤兰履行担保责任后，有权向债务人美环建筑设备公司追偿。综上所述，原告大理农村商业银行的诉讼请求部分成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十四条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下：一、被告大理美环建筑设备经营有限责任公司在本判决生效后十五日内向原告云南大理市农村商业银行股份有限公司偿还借款本金17991379元，支付截止2018年12月21日尚欠的借款利息4009.58元；支付以19991379元为借款本金自2018年12月22日起至2019年6月22日止按年利率10.8750%计算的利息，以及上述按季支付利息的复利（按年利率10.8750%计算）；支付以19991379元为借款本金自2019年6月23日起至2019年6月28日止按年利率16.3125%计算的罚息，以及上述按季支付罚息的复利（按年利率16.3125%计算）；支付以17991379元为借款本金自2019年6月29日起至付清本金之日止按年利率16.3125%计算的罚息，以及上述按季支付罚息的复利（按年利率16.3125%计算）。二、被告大理州创新融资担保有限公司、李美珍、普凤兰在最高债权额限度内（其中债权本金余额最高限额为2000万元），对被告大理美环建筑设备经营有限责任公司应当向云南大理市农村商业银行股份有限公司归还的上述借款本金及相应利息、罚息、复利承担连带保证责任。三、被告大理州创新融资担保有限公司、李美珍、普凤兰履行担保责任后，有权向被告大理美环建筑设备经营有限责任公司追偿。四、驳回原告云南大理市农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费129802元，保全费5000元，由被告大理美环建筑设备经营有限责任公司、大理州创新融资担保有限公司、李美珍、普凤兰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于云南省高级人民法院。审判长  李晓丹审判员  胡代勇审判员  沈春梅二〇二〇年四月二十九日书记员  马雨婷