甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书(2019)甘0102民初2480号原告:中国银行股份有限公司兰州市高新区中心支行，住所地甘肃省兰州市城关区张苏滩553号（兰州电信二枢纽办公楼一楼）。负责人：张雪芳，系该行行长。委托诉讼代理人：邹世语，系甘肃金城律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙莹，系甘肃金城律师事务所律师。被告：唐海峰，原告中国银行股份有限公司兰州市高新区中心支行(以下简称：中行高新区中心支行）与被告唐海峰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月11日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中行高新区中心支行委托诉讼代理人孙莹到庭参加了诉讼。被告唐海峰经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告下属支行与被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2、判令被告向原告偿还借款本金676424.63元，支付利息、罚息、复利共计9205.96元（截至2018年9月29日），合计685630.59元，之后利息等根据合同约定标准计算至实际给付之日；3、依法确认原告对被告抵押财产（位于兰州市城关区变卖后享有优先受偿权;4、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2011年3月18日，原告下属机构中国银行股份有限公司兰州市雁滩支行与被告签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定：被告为购买房屋从雁滩支行借款900000元，贷款期限为自实际放款之日起20年，借款利率为浮动利率，未按约定期限还款的逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收50%，还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月的20日，借款人以其位于兰州市城关区的房屋为上述贷款提供抵押担保。该合同附件一通用条款第三条约定，如借款人未按期归还贷款本息等情形，原告有权解除合同并宣布合同项下贷款本息全部提前到期。另兰州基业房地产开发有限公司对上述贷款提供阶段性担保。合同签订后，原告按照合同约定发放了900000元贷款，2012年1月6日，被告以其位于兰州市城关区的房屋为上述债权办理了抵押登记。2017年，原告因被告逾期偿还贷款曾提起诉讼，案号为（2017）甘0102民初9824号，被告当时偿还部分借款，现因被告再次未按合同约定归还贷款本息，已构成违约，且符合解除合同的条件。原告为维护其合法权益，诉至法院。被告唐海峰未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。原告向本院提交了如下证据:1、被告唐海峰身份证复印件；2、《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》及《附件一》、《抵押物清单》、《中国银行（分）支行零售贷款借款借据》、《贷款用款凭证》各一份；3、兰房他证（城关区）字第××号他项权证；4、《贷款已还款明细清单》；5、甘肃省兰州市城关区人民法院（2017）甘0102民初9824号民事判决书复印件。被告未提交证据。原告提供的上述证据本院已经开庭审查，来源合法，能够证明案件事实，对其相应证明力，本院予以认定。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年3月18日，贷款人中国银行股份有限公司兰州市雁滩支行（以下简称：中行雁滩支行）与借款人唐海峰、保证人兰州基业房地产开发有限公司共同签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，主要约定：由贷款人向借款人唐海峰贷款900000元，贷款期限为自贷款人实际放款日起20年；贷款用途为借款人唐海峰购买兰州市城关区房屋；本合同项下贷款利率采用浮动利率方式，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次（重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日），第一个浮动周期内，贷款月利率为4.675‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮15%作为下一个浮动周期的适用利率;借款人还款方式采用等额本息方式，还款期数共计240期，按月结息和付息，每月的20日为结息和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至兰州基业房地产开发有限公司名下，账号为10×××56；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保。该合同《附件一》约定:如借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押，则本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等），因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；若借款人未按期归还贷款本息构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期、终止或解除本合同、行使抵押权等。同日，贷款人中行雁滩支行受借款人唐海峰委托将贷款900000元发放至兰州基业房地产开发有限公司10×××56账号内。2012年1月6日，被告唐海峰与中行雁滩支行办理了证号为兰房他证（城关区）字第××号房屋他项权证，证载：“房屋他项权利人：中国银行股份有限公司兰州市雁滩支行；房屋所有权人：唐海峰；房屋所有权证号：兰房权证（城关区）字第××号；房屋坐落：兰州市城关区；他项权利种类：抵押权；债权数额：900000元”。在合同履行过程中，被告未按约定按时足额偿还贷款本息，截至2018年9月29日，被告尚欠原告贷款本金676424.63元、利息8993.73元、本金的罚息128.17元、利息的罚息84.06元，以上合计685630.59元。另查明，2011年5月25日，中国银行股份有限公司兰州市雁滩支行更名为中国银行股份有限公司兰州市高新区支行；2015年4月9日，中国银行股份有限公司兰州市高新区支行更名为中国银行股份有限公司兰州市高新区中心支行。本院认为，中行雁滩支行与唐海峰、兰州基业房地产开发有限公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系当事人真实意思表示，不违反国家法律、行政法规的规定，为有效合同。依法成立的合同，对各方当事人均有约束力。合同签订后，中行雁滩支行依约发放了贷款，履行了贷款人的义务，而被告唐海峰却未按合同约定向原告足额偿还借款本息，已构成违约。依据合同约定，若被告未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期、终止或解除本合同、行使抵押权，现中行雁滩支行名称变更为原告中国银行股份有限公司兰州市高新区中心支行，故对原告要求解除中行雁滩支行与被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，并由被告偿还原告借款本金676424.63元，利息、罚息共计9205.96元（截止2018年9月29日），之后利息等根据合同约定标准计算至实际给付之日的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。合同约定被告唐海峰以其购买的位于兰州市城关区房屋为贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记【他项权证号：兰房他证（城关区）字第××号】，原告作为抵押权人对抵押财产以折价或拍卖、变卖该财产所得的价款在抵押数额范围内依法享有优先受偿权，故关于原告要求对被告唐海峰抵押财产在拍卖、变卖后享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司兰州市高新区中心支行(原名称中国银行股份有限公司兰州市雁滩支行)、被告唐海峰签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》;二、被告唐海峰于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司兰州市高新区中心支行偿还贷款本金676424.63元，利息、罚息9205.96元（利息、罚息暂计算至2018年9月29日)，并按《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定利率支付自2018年9月30日起至款项实际给付之日的利息；三、原告中国银行股份有限公司兰州市高新区中心支行对被告唐海峰名下的抵押物即位于兰州市城关区【房屋所有权证号：兰房权证（城关区）字第××号，他项权证号：兰房他证（城关区）字第××号】的房屋进行拍卖、变卖所得价款在判决第二项范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10656元，由被告唐海峰负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。本民事判决书发生法律效力后，在判决书规定的履行期限届满之日起，权利人向本院申请执行的法定期限为二年，未在法定期限内申请的，视为放弃申请执行的权利。审 判 长  李 刚人民陪审员  王尚明人民陪审员  郭娟娟二〇二〇年四月二十八日书 记 员  王玉婷