江苏省睢宁县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)苏0324民初647号 原告：中国大地财产保险股份有限公司江苏分公司，统一社会信用代码91320000755082577E，住所地江苏省南京市奥体大街68号南京新城科技园国际研发总部3幢19层。 负责人：金乐煜，该公司总经理。 委托诉讼代理人：冯禹铭、吴天文，江苏青创律师事务所律师。 被告：刘立，男，1988年2月19日生，汉族，住江苏省睢宁县。 原告中国大地财产保险股份有限公司江苏分公司（以下简称大地财产保险江苏分公司）与被告刘立保证保险合同纠纷一案，本院于2020年1月15日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告大地财产保险江苏分公司的委托诉讼代理人冯禹铭到庭参加诉讼。被告刘立经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告大地财产保险江苏分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付保险理赔款86446.26元，逾期保费5303.18元，违约金3518.59元（违约金暂计算至2019年11月21日，之后产生的违约金从2019年11月22日起，以理赔款金额及逾期保费为基数，按照日利率0.065%，计算至被告清偿全部款项之日），以上共计95268.03元；2.本案诉讼费、保全费由被告负担。事实和理由：2018年11月28日，被告向原告购买个人贷款保证保险，原告为被告的贷款承担个人贷款保证保险责任。2018年11月30日，被告与被保险人河北银行股份有限公司签订了一份《个人借款合同》，被告从河北银行股份有限公司贷款100000元，借期自2018年11月30日至2021年12月3日。河北银行股份有限公司按《个人借款合同》约定履行了放款义务。被告自2019年7月3日起未按合同约定履行还款义务。原告于2019年9月23日根据个人贷款保证保险保险单约定，向河北银行股份有限公司支付理赔款共计86446.26元，河北银行股份有限公司出具了代偿债务与权益转让确认书。被告未按保险合同约定向原告支付上述款项。除上述保险金外，被告还应向原告支付逾期保费5303.18元、违约金3518.59元。被告的行为致原告权益受损，为维护原告的合法权益，故提起诉讼。 被告刘立未作答辩。 原告大地财产保险江苏分公司依法提交了证据。本院经审查认定事实如下：2018年11月28日，被告刘立向原告大地财产保险江苏分公司投保了个人贷款保证保险并填写了投保单，投保单上“投保人声明”第3条：“保险人已向本人详细介绍了《中国大地个人贷款保证保险条款》，并就该条款中有关责任免除和投保人、被保险人义务以及本投保单中付费（如保费、违约金等）约定的内容做了明确说明，本人了解并接受上述内容，自愿投保本保险。”被告刘立在投保人签名处签字确认。《中国大地财产保险股份有限公司个人贷款保证保险条款（2015版A款）》第二十七条约定：“保险人按照投保人到期未偿还被保险人的贷款本息扣除根据本保险合同约定的免赔率计算的免赔额之后的余额赔偿。”第二十九条约定：“发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人求偿的权利……”同日，原告大地财产保险江苏分公司向被告刘立签发了保险单，被保险人为河北银行股份有限公司，保险金额为118900元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止；每月保险费1460元，缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日。保单特别约定第3条：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”第四条：“投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。”第5条：“未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费*当期实际承保期/30。” 2018年11月30日，被告刘立与河北银行股份有限公司签订《个人借款合同（彩虹如意贷）》（合同编号：个借字第20181130180001286446JK_450号）一份，合同约定：被告刘立为借款人，河北银行股份有限公司为贷款人，借款人向贷款人借款100000元用于个人综合消费，借款期限36个月，借款期限自2018年11月30日至2021年12月3日，实际借款期限以借款凭证上所记载贷款实际发放日、贷款到期日为准；贷款年利率为0.0665（即贷款基准利率上浮40%），执行固定利率；对于到期应付未付的借款本金，自逾期之日（含该日）起，依本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收罚息，直至清偿本息为止，对于不能按时支付的利息（包括罚息），自逾期之日（含该日）起，按逾期利率在结息日或结息日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，按计息周期累算，逾期利率为贷款执行利率基础上加收50%确定；贷款发放至被告刘立在河北银行股份有限公司开立的账户（账号：62×××88）；还款方式为按月等额本息还款。当日，河北银行股份有限公司依约向被告刘立发放贷款100000元。贷款发放后，被告刘立还款至2019年6月3日，共计偿还了6期，之后未再偿还贷款本息，河北银行股份有限公司遂向大地财产保险江苏分公司索赔。大地财产保险江苏分公司于2019年9月23日向被保险人河北银行股份有限公司赔付了保险金86446.26元。河北银行股份有限公司向大地财产保险江苏分公司出具《权益转让书》，确认收到上述款项，并同意于收到上述赔款的同时将其公司对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告大地财产保险江苏分公司，以解决保单项下的全部追偿。 被告刘立自2019年1月3日至2019年6月3日，共计向原告大地财产保险江苏分公司足额支付6期保费，2019年7月3日通过自动扣款缴纳1.49元保费。被告刘立自2019年6月3日至2019年9月23日拖欠原告保费，共计109天，拖欠保费金额为（1460元/30天）*109元-1.49元=5303.18元。原告大地财产保险江苏分公司向被告刘立追偿上述保险理赔款未果，遂诉至法院，诉请如前。 上述事实,有原告的庭审陈述、原告提供的投保单、保险单、保险条款、《个人借款合同（彩虹如意贷）》、贷款借据、偿还记录、权益转让书等相关证据材料在卷证实，本院依法予以确认。 本院认为，被告刘立向原告大地财产保险江苏分公司投保个人贷款保证保险，原告大地财产保险江苏分公司予以承保并出具保单，双方之间成立合法有效的保险合同关系。被告刘立自2019年6月3日起未按约足额向被保险人河北银行股份有限公司归还贷款本息，发生保证保险合同项下的保险事故，原告大地财产保险江苏分公司根据保证保险合同约定，向被保险人河北银行股份有限公司赔付了86446.26元。依据保险合同约定，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，故原告大地财产保险江苏分公司主张被告刘立偿还其向河北银行股份有限公司赔付的理赔款86446.26元、支付保费5303.18元的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。关于原告大地财产保险江苏分公司诉请的违约金，其主张自理赔当日起以尚欠全部款项为基数按日利率0.065%计算，标准过高，显著高于原告实际损失，本院调整为按照全国银行间同业拆借中心公布的市场报价利率的1.5倍计算。被告刘立经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对抗辩权利的放弃。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告刘立于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司江苏分公司支付保险理赔款86446.26元、保费5303.18元，合计91749.44元及违约金（以91749.44元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的市场报价利率的1.5倍，自2019年9月23日起计算至实际履行之日）； 二、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司江苏分公司的其他诉讼请求。 如果义务人未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1091元、保全费973元，合计2064元，由被告刘立负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。 审 判 员 张志瑶 二〇二〇年四月十五日 法官助理 郑 韬 书 记 员 邢 伟 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加;约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。