宁夏回族自治区石嘴山市大武口区人民法院民事判决书（2020）宁0202民初558号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市朝阳支行，营业场所位于石嘴山市大武口区文明南路2号。负责人：宝某，系该支行行长。委托诉讼代理人：白某，宁夏崇源律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：常某，女，1980年11月30日出生，住石嘴山市，特别授权代理。被告:吴某，男，1973年11月1日出生，现住石嘴山市平罗县。被告:王某，女，汉族，系被告吴某配偶，现住石嘴山市平罗县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市朝阳支行与被告吴某、王某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月7日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市朝阳支行的委托诉讼代理人白某、常某到庭参加了诉讼，被告吴某、王某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市朝阳支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告吴某、王某于2014年6月9日签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》；2.判令被告吴某、王某立即偿还原告贷款本息64133.29元（其中本金61416.33元、利息2716.96元，利息暂计算至2020年4月3日）及2020年4月3日后的新增利息（按照年利率11.8125%的标准支付至全部款项还清为止）；3.判令原告享有对被告吴某、王某共同所有的位于石嘴山市××区房产（房产证号：石房权证大武口区字第XXXX号）的抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿的权利；4.判令本案诉讼费由二被告共同承担。事实及理由：二被告系夫妻关系。2014年6月9日，二被告与原告签订《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》，合同签订后，原告向二被告提供授信额度35万元，上述额度可以循环支用，具体借款金额、期限、利率等以借款合同及借款借据等约定的内容确定，合同就双方的各项权利义务作出明确约定。为了保证借款的偿还，二被告与原告签订《个人最高额抵押合同》自愿以其所有的位于石嘴山市××区房产（房产证号：石房产证大武口区字第XXXX号）为借款合同项下贷款提供抵押担保，并办理了他项权登记，原告依法取得抵押权。合同签订后，2015年6月5日二被告向原告提交借款支用单，申请支用借款98000元；2015年6月9日二被告向原告提交借款支用单，申请支用借款130000元；2015年7月6日二被告向原告提交借款支用单，申请支用借款120000元。原告依约向二被告发放了贷款，借款期限60个月，还款方式为等额本息。但贷款后，二被告未能按月还款，截止到2020年4月3日，被告吴某、王某尚欠原告借款本金61416.33元，利息2716.96元。原告认为二被告的行为已经构成根本违约，为此原告为维护自身合法权益，特诉至人民法院，请求判如所请。被告吴某、王某未到庭，未在法定答辩期限内向法庭提交书面的答辩意见。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市朝阳支行围绕诉讼请求依法提交的证据真实、合法，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下:2014年6月9日二被告与原告签订《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》，合同约定原告为二被告提供可以循环使用的借款额度35万元，额度存续期为10年，自2014年6月9日至2024年6月9日，单笔贷款的金额、期限、用途、还款方式等，按本合同约定及借款支用单中的约定内容确定，借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率在约定的贷款利率基础上上浮1.5倍，额度项下任意一笔的最长逾期超过90天或累计逾期次数超过6次，原告有权终止对二被告的贷款额度，提前收回贷款。为保证借款的如期偿还，二被告自愿以其共同所有的位于石嘴山市××区房产（房产证号：石房权证大武口区字第XXXX号）房屋提供抵押担保，并且依法办理了房屋他项权利证明书【石房他证大武口区字第2014D02624号】，抵押期限为2014年6月9日至2024年6月9日。合同签订后，2015年6月5日，被告吴某向原告提交借款支用单，申请支用借款98000元；2015年6月9日，被告吴某向原告提交借款支用单，申请支用借款130000元；2015年7月6日，被告吴某向原告提交借款支用单，申请支用借款120000元。原告均依约发放了贷款，借款期限60个月，还款方式为等额本息。但贷款后，二被告未能按月还款，截止到2020年4月3日，被告吴某、王某尚欠原告贷款本金61416.33元、利息2716.96元，合计金额64133.29元至今未还。本院认为，原告与二被告共同签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》均系当事人真实意愿的体现，不存在违反法律、行政法规强制性规定的内容。该授信、借款合同合法有效，对合同当事人具有约束力。因二被告未按借款合同约定足额偿还借款本息，该违约行为已达到合同约定解除的条件。原告依约主张解除授信、借款合同的理由正当，有证据印证且于法有据，本院予以支持。该授信、借款合同解除后即发生解除的法律效力，故原告主张二被告偿还贷款本金61416.33元，支付截至2020年4月3日的利息2716.96元，是上述合同解除后回溯力的应有体现，本院对此项主张予以支持；另外，上述授信、借款合同的解除，仅是主债权合同的解除，并不涉及从合同的解除，恰应借款合同的解除使抵押权得以实现。即原告可就位于石嘴山市××区字第D201205271号】房屋为该笔贷款提供的抵押，在设立抵押权范围内依法优先获得赔偿，对此本院予以支持。对于原告要求二被告按逾期利率支付利息至贷款本息清偿完毕的诉求，因本判决生效后进入执行程序，依照《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，被告未按判决指定期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息，因此本院认定为自2020年4月3日起至本判决生效后确定的给付之日期间的利息按合同约定的逾期年利率11.8125%计算支付。被告吴某、王某经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对其享有相应质证权、抗辩权等诉讼权利的放弃，应承担对其不利的相应法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百九十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市朝阳支行与被告吴某、王某于2014年6月9日签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》；二、被告吴某、王某于本判决生效之日起五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市朝阳支行借款本金61416.33元，支付截至2020年4月3日的利息2716.96元，合计64133.29元；自2020年4月3日至本判决生效后确定的履行之日的利息按合同约定的逾期年利率11.8125%的标准计算支付；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市朝阳支行享有对被告吴某、王某共同所有的位于石嘴山市××区字第D201205271号】为上述债权提供抵押担保，在设立抵押权范围内优先受偿的权利。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1404元，减半收取计702元，由被告吴某、王某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于石嘴山市中级人民法院。审判员 张德平 二〇二〇年四月二十二日书记员 严 安附：本判决适用的相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。本院特别提醒：当事人上诉的，应当于递交上诉状之日起至上诉期届满后七日内，向石嘴山市中级人民法院交纳上诉案件受理费，逾期则视为放弃上诉。