山西省太原市中级人民法院   民事判决书   （2020）晋01民终2802号   上诉人（原审原告）：冯二小，男，1983年10月3日出生，汉族，山西省清徐县徐沟镇桃花营村农民，住山西省清徐县。   委托诉讼代理人：张改云，北京中伦文德太原律师事务所。   被上诉人（原审被告）：山西清徐农村商业银行股份有限公司，住所地山西省清徐县文源路东段51号。   法定代表人：崔靖，董事长。   委托诉讼代理人：吕晓军，山西晓理律师事务所律师。   上诉人冯二小因与被上诉人山西清徐农村商业银行股份有限公司劳动争议一案，不服清徐县人民法院（2019）晋0121民初1523号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年4月21日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人冯二小及委托诉讼代理人张改云、被上诉人山西清徐农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人吕晓军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   冯二小上诉请求：1.请求依法撤销原判。2.请求依法撤销《清农商(2017)5号中关于开除冯二小的决定》。事实与理由：1.原审认定事实错误。上诉人冯二小是被上诉单位的客户经理,上诉人涉及的贷款大部分都是原主任王润萍签的字,上诉人属主调查，与副调查在调查完之后由审查岗审查，审贷会同意后,主任最后审批,贷款才可以发放,否则，其中只要有一人不同意，就放不出贷款。2.《山西农村信用社工作人员违规行为处罚办法》规定，对违规责任人不得重复处罚。关于上诉人每笔签字的贷款问题在2017年1月底前都已经接受了处罚,就不能重复再作出开除的处罚。3.给予工作人员开除处分的,应当事先将理由通知工会。被上诉人开除上诉人的程序严重违反法律法规，开除程序不合法。4.上诉人负责发放的贷款中出现逾期的已起诉到法院,已经陆续收回,没有形成不良。5.《山西农村信用社工作人员违规行为处罚办法》第247条规定，经办人员盲目听从他人授意，违规办理信贷业务的,给予直接人警告至开除留用察看处分。该《办法》第216条规定,未按规定对借款人的资信状况、偿债能力进行尽职调查的,给予降级降职直至开除留用察看处分。上诉人的行为达不到开除的程度。请二审法院支持上诉人的请求。   山西清徐农村商业银行股份有限公司辩称，1.上诉人作为客户经理，他的职责是对借款人、保证人的资信状况、偿债的能力等进行调查，保证调查资料的真实性，但根据上诉人签字认可的信贷业务专项检查谈话笔录、现场检查事实确认书，上诉人未尽到岗位职责；2.上诉人关于开除违背不得重复处罚的主张没有事实依据。上诉人被多次处罚拒不改正。开除上诉人的事实依据是现场检查事实确认书载明的七大类违法违规行为3.程序上的瑕疵并非实质上的违法。工会会议记录的时间是在开除决定之后，但是职代会和工会均认可该开除决定，请求驳回上诉，维持原判。   冯二小向一审法院起诉请求：1.请求依法撤销《清农商（2017）5号中关于开除冯二小的决定》。2.诉讼费由被告承担。   一审法院认定事实：冯二小于2005年开始在清徐农村商业银行西谷支行（以下简称西谷支行）工作，于2009年12月31日与清徐农商行的前身（清徐县农村信用合作联社）签订了劳动合同，期限为2009年12月31日至2011年12月31日，2012年开始担任客户经理。原、被告双方签订的《劳动合同书》第7.1条款约定，原告应严格遵守法律、法规、规章、行业自律规范和内部规章制度；第10.4.2条款规定，原告严重违反规章制度，被告可以单方解除合同；第10.4.3条款规定，原告严重失职，被告可以单方解除合同。冯二小在担任客户经理期间,先后被清徐农商行作出过5次不良贷款听证问责相关责任人的处分决定,具体是:于2015年9月9日作出的(清农商党字【2015】27号)，于2015年10月14日作出的(清农商党字【2015】43号)，于2016年1月23日作出的（清农商党字【2016】31号)，于2016年4月15日作出的（清农商党字【2016】32号)，于2016年8月21日作出的(清农商党字【2016】33号)的处罚决定，《中共山西清徐农村商业银行股份有限公司委员会文件》(清农商党字【2017】5号)。上述处罚均已履行完毕。在2017年2月1日清徐农商行对冯二小做出了开除决定《中共山西清徐农村商业银行股份有限公司委员会文件》(清农商党字【2017】5号)。清徐农商行对冯二小作出以上处罚决定的前提是如下事实与根据及理由：（一）关于作出对冯二小处罚及开除决定的事实依据。(1)2016年6月30日《信贷业务专项检查谈话笔录》、2016年7月14日《信贷业务专项检查谈话笔录》。以上证据证明:清徐农商行经专项检查发现冯二小存在“未按规定对借款人、保证人的资信状况、偿债能力进行尽职调查,客户调查资料失真,未按规定进行贷后检查,到逾期贷款清收不到位,形成大量逾期、不良贷款”。冯二小对以上调查结果签字确认了相关事实。(2)2016年9月8日《现场检查事实确认书》。以上证据证明:清徐农商行现场检查发现冯二小存在7项违规行为,违法违规发放贷款,在诚信贷资金被他人挪用。系涉及贷款23笔,金额3,935,600元;以虚假资料骗取贷款,涉及贷款14笔,金额2,800,000元;向有不良记录的人新增贷款，共计7笔,金额1,400,000元;未经授权,变相超权限发放贷款，违反信贷制度,以贷还贷,共计2笔,金额400,000元;盲目听从他人授意违规发放贷款，工作不负责任,玩忽职守,导致信贷管理混乱。冯二小签字予以确认此相关事实。(二)关于清徐农商行作出对冯二小处罚及开除决定的各项处罚情况。(1)2015年9月9日,清徐农商行党委依据《清徐农商行2014年以后新形成不良贷款听证问责追责办法》《清徐农商行逾期不良贷款责任认定及追究办法》,作出《关于对不良贷款听证问责相关责任人的处分决定》(清农商党字【2015】27号)。对冯二小的违规行为,给予了经济处罚每月扣减薪酬800元的处分。(2)2016年5月18日,清徐农商行作出《山西清徐农村商业银行股份有限公司2016年绩效考核与薪酬分配方案(试行)》,规定对包括冯二小在内的所有在职人员实行按季延期支付薪酬,期限为缴存之日起三年,三年期满未暴露风险隐患的,从第四年起按缴存批次进行返还。2017年2月13日,冯二小因严重违规行为被开除。(3)2015年10月14日,清徐农商行党委依据省联社《关于开展不良贷款听证问责工作的指导意见》《清徐农商行2015年以后新形成不良贷款听证问责管理办法》《山西省农村信用社工作人员违规行为处罚办法》,作出《关于对不良贷款听证问责相关责任人的处分决定》(清农商党字【2015】43号)。对冯二小的违规行为,给予了经济处罚2500元的处分。（4）2016年1月23日,清徐农商行党委依据省联社《关于开展不良贷款听证问责工作的指导意见》《清徐农商行2015年以后新形成不良贷款听证问责管理办法》《山西省农村信用社工作人员违规行为处罚办法》,作出《关于对不良贷款听证问责相关责任人的处分决定》(清农商党字【2016】31号)。对冯二小的违规行为,给予了经济处罚4500元的处分。（5）2016年4月15日,清徐农商行党委依据省联社《关于开展不良贷款听证问责工作的指导意见》《清徐农商行2015年以后新形成不良贷款听证问责管理办法》《山西省农村信用社工作人员违规行为处罚办法》,作出《关于对不良贷款听证问责相关责任人的处分决定》(清农商党字【2016】32号)。对冯二小的违规行为,给予了经济处罚3500元的处分。（6）2016年8月21日,清徐农商行党委依据省联社《关于开展不良贷款听证问责工作的指导意见》《清徐农商行2015年以后新形成不良贷款听证问责管理办法》《山西省农村信用社工作人员违规行为处罚办法》,作出《关于对不良贷款听证问责相关责任人的处分决定》(清农商党字【2016】33号)。对冯二小的违规行为,给予了经济处罚4000元的处分。(三)清徐农商行对决定开除冯二小履行过的法定程序为:(1)职工代表大会会议;(2)工会会议;(3)中共山西清徐农村商业银行股份有限公司委员会。(四)清徐农商行对决定开除冯二小所依据的法律、法规。(1)《劳动合同书》第7.1条款规定了乙方应严格遵守法律、法规、规章、行业自律规范和内部规章制度;第10.4.2条款规定了被答辩人严重违反规章制度的答辩人可以单方解除合同;第10.4.3条款规定了严重失职，营私舞弊，给甲方造成损害的，甲方可以单方解除合同。(2)《山西省农村信用社工作人员违规行为处罚办法》第二百一十六条、第二百一十七条、第二百二十八条、第二百三十条、第三十一条、第三十七条之规定,乙方严重违规,甲方可以开除乙方。(3)《中华人民共和国劳动合同法》第三十九条第(二)项第(三)项规定,劳动者严重违反用人单位的规章制度的、严重失职的,用人单位可以解除劳动合同。（4）《中华人民共和国工会法》相关规定；（5）《中华人民共和国劳动合同法》第四十三条的规定，用人单位单方解除劳动合同，应当事先将理由通知工会。用人单位违反法律、行政法规规定或者劳动合同约定的，工会有权要求用人单位纠正。用人单位应当研究公会的意见，并将处理结果书面通知公会。   一审法院认为，冯二小作为客户经理(信贷员),应严格遵守法律、法规、规章、行业自律规范和单位内部的规章制度,遵守职业道德,认真做好工作。依据《山西省农村信用社工作人员违规行为处罚办法》第二百一十七条“在信贷调查中,存在故意隐瞒、歪曲客观情况或调查结果严重失实的,给予直接责任人开除处分”和第二百三十条“在贷后管理环节中,向已授信客户出现危及或贷款安全的预警信号,仍对客户提供新增信用的给予直接责任人撤职至开除处分”之规定。冯二小的实际行为超出了《山西省农村信用社工作人员违规行为处罚办法》第三十七条第六项规定，累计形成个人客户不良贷款100万元以上的界限。具体是，在本案中冯二小在工作中因种种原因违法违规发放贷款。造成不良贷款共计7笔,金额为1,400,000元,以虚假资料隐瞒客观情况的贷款14笔,金额达到2,800,000元。清徐农商行对冯二小的两份《信贷业务专项检查谈话笔录》证明：清徐农商行经专项检查发现冯二小存在“未按规定对借款人、保证人的资信状况、偿债能力进行尽职调查，客户调查资料失真，未按规定进行贷后检查，到逾期贷款清收不到位，形成大量逾期、不良贷款”，冯二小对该事实签字确认。一份《现场检查事实确认书》证明：清徐农商行现场检查发现冯二小存在7项违规行为，违法违规发放贷款，造成信贷资金被他人挪用。涉及贷款23笔，金额3,935,600元；以虚假资料骗取贷款，涉及贷款14笔，金额2,800,000元；向有不良记录的人新增贷款。共计7笔，金额1,400,000元；未经授权，变相超   权限发放贷款；违反信贷制度，以贷还贷，共计2笔，金额400,000元；高管人员授意、指使工作人员违规发放贷款；工作不负责任，玩忽职守，导致信贷管理混乱。冯二小对该事实签字确认。冯二小工作中，先后出现共计7笔不良贷款的行为,已达到违反单位处罚办法中可以解除的相关规定。因此清徐农商行对冯二小做出的开除处分决定(《清农商党字【2017】5号文件》)事实清楚,本院予以确认。在诉讼中,冯二小提出清徐农商行是2017年2月13日作出开除决定,而《职工代表大会会议记录》和《工会会议记录》是2017年3月27日开的，因此清徐农商行违反法律规定，其开除行为无效。虽然存在职工代表大会滞后于开除决定程序上的瑕疵,但职工代表大会在履行相关程序时认可清徐农商行对冯二小的开除决定。因此，清徐农商行对冯二小的开除决定，在履行职工代表大会后，程序即合法，本院予以确认。在庭审过程中，冯二小认为其自己属于弱势群体，签字是为了保住工作，是违心之举，但未能提供任何证据佐证，本院难以确认。综上所述，清徐农商行对冯二小的开除决定，查明的事实具体、清楚，履行程序合法，适用法律、法规正确，本院予以支持。相应的，冯二小的诉请没有证据及法律法规的支持，本院亦难以支持。依据《中华人民共和国劳动法》第七十七条、第八十三条《中华人民共和国劳动合同法》第四十三条、第三十九条第（二）项第（三）项和《最高人民法院〈关于审理劳动争议案件适用法律若干问题的解释〉》第二十条之规定判决如下:驳回冯二小的诉讼请求。   本院二审期间查明的事实与一审法院查明的事实相同。   本院认为，上诉人冯二小作为客户经理,应严格遵守法律、法规、规章、行业自律规范和单位内部的规章制度,恪守职业道德，认真做好工作。但上诉人冯二小在工作中违规发放贷款，形成大量逾期、不良贷款，已达到《山西农村信用社工作人员违规行为处罚办法》中可以开除的相关规定，被上诉人的开除决定理由充分，原审法院认定事实正确，证据确凿，判决正确。   综上所述，上诉人冯二小的上诉请求不能成立，应予驳回，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：   驳回上诉，维持原判。   二审案件受理费10元，由上诉人冯二小负担。   本判决为终审判决。   审判长 李国虎   审判员 刘 涛   审判员 武 涛     二O二O年四月三十日   书记员 陶一彪