江苏省无锡市新吴区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0214民初5148号原告：中国银行股份有限公司无锡高新技术产业开发区支行，统一社会信用代码913202009502644217，住所地江苏省无锡市旺庄路140号。负责人：王峰，该行行长。委托诉讼代理人：庞小曼，江苏瀛恒律师事务所律师。委托诉讼代理人：庄键，江苏瀛恒律师事务所实习律师。被告：明瑞雪，女,1989年5月24日生，汉族，住河南省淅川县。原告中国银行股份有限公司无锡高新技术产业开发区支行（以下简称中行新区支行）与被告明瑞雪金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月23日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中行新区支行的委托诉讼代理人庞小曼、庄键到庭参加诉讼，被告明瑞雪经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中行新区支行向本院提出诉讼请求：1、明瑞雪立即归还其借款本金44000元并支付利息2716.77元、本金的罚息（计算至2019年11月14日为1954.75元，自2019年11月15日起至实际支付之日止，以本金44000元为基数，按年利率6.09%上浮50%计算）、利息的罚息（计算至2019年11月14日为234.31元，自2019年11月15日起至实际支付之日止，以利息2716.77元为基数，按年利率6.09%上浮50%计算）;2、明瑞雪立即支付其为本案诉讼支出的律师代理费7500元。事实与理由：明瑞雪因消费需要通过其电子服务渠道页面向其申请办理个人网络循环贷款（中银E贷），循环贷款额度为44000元，申请额度期限为12个月。后明瑞雪在该贷款额度下提取贷款，贷款期限均为12个月，贷款利率为年利率6.09%，还款方式为到期一次性还本付息。其按约发放款项，但明瑞雪未按约归还借款。被告明瑞雪未作答辩，亦未提供证据。本院经审理查明如下事实：明瑞雪通过电子服务渠道与中国银行股份有限公司签订《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》1份，该合同约定：中国银行股份有限公司作为贷款人同意向借款人明瑞雪提供循环贷款，循环贷款额度以中行新区支行最终审批结果为准，贷款币种为人民币。循环贷款额度期限为自本合同生效之日起1年，在循环贷款额度期限内，借款人可依据本合同约定的贷款用途，循环使用该额度，在循环贷款额度期限内任一时点上本合同贷款余额不得超过循环贷款额度。借款人在通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时与贷款人约定每笔贷款的期限、用途及还款时间。单笔贷款的贷款期限自贷款人实际放款日起算，实际放款日及还款时间以借款人自助提款时形成的贷款人的系统记录为准，该系统记录为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力，借款人不得改变借款用途。本合同项下的贷款用途仅可用于个人合法合理的消费支出。本合同项下的贷款利率以借款人通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时约定的贷款利率为准，贷款利率按日息计算，日利率等于年利率除以360。本合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，贷款利率不变。计息方式为按照借款人向贷款人申请提款时约定的计息方式计算利息，计息天数为每笔贷款的实际放款日至该笔贷款结清为止。循环贷款额度项下每笔贷款的结息和付息方式以借款人通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时约定的结息方式为准。若借款人未按照约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。按罚息利率计收利息的，计算公式为：利息＝（本金＋应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。借款人使用本合同项下的循环贷款额度需满足以下条件：1、本合同已生效；2、借款人已向贷款人提供了包括借款人地址、联系电话、联系人等真实有效的资料，在线签署了个人信用信息查询报送授权书，并按贷款人要求提供其他资料等……。借款人使用本合同项下循环贷款额度时，必须按照贷款人的有关规定通过贷款人提供的电子服务渠道自助提取贷款，贷款利息自实际放款日计算。借款人经由贷款人提供的电子服务渠道自助提款形成的系统记录视为借款依据，贷款人向借款人发放贷款的转账记录作为发放贷款的有效依据。本合同项下的每笔贷款，借款人可选择以下按月付息到期还本、到期一次性还本付息、按月等额本息三种还款方式中的一种偿还贷款本息，以借款人通过贷款人电子服务渠道申请贷款时点击确认的并经贷款人最终审批的还款方式为准。为及时偿还贷款本息，借款人在贷款人处开立账户，作为本合同项下贷款人的指定还款账户，账号为62×××17。贷款人保证在每个扣款日前（不含扣款当日）在本合同约定的上述扣款账户内存放足额还本付息的存款，正常还款时，借款人同意贷款人从上述指定的扣款账户中扣款，借款人保证在到期还款日前一日存入当期足额的还本付息的款项，账户币种与还款币种相同，并在此授权贷款人于到期还款日从该账户中直接扣收应还贷款本息。贷款发生逾期时，贷款人有权从包括上述账户在内借款人在中国银行开立的任一银行账户中直接扣划所欠款项，包括但不限于贷款本金、利息、罚息及其他相关费用。借款人通过贷款人电子渠道办理还款业务时，每一笔贷款的归还均以贷款人系统记录作为依据，借款人应及时查询还款交易是否成功。借款人未按期归还贷款本息构成违约，贷款人有权宣布本合同项下的贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。借款人通过手机客户端等服务渠道与贷款人约定的住址、电话为通讯及联系方式，今后凡与本合同项下贷款有关的对账单据以及相关法律文书、诉讼文书送达地均以此为准。借款人承诺在通讯及联系方式发生变更时，均应及时通知贷款人，否则贷款人按照本合同载明的通讯及联系方式送达的文件均为有效送达，由此引起的相关经济及法律责任由借款人承担。双方同意，借款人的贷款申请以贷款人的最终审批结果为准，本合同自借款人在贷款人电子服务渠道页面通过身份认证工具“手机验证码”验证的方式点击接受本合同并经贷款人系统确认后生效。嗣后，明瑞雪通过中行新区支行电子服务渠道页面向中行新区支行提交个人姓名、证件号码、联系方式等个人信息，同时申请办理个人网络循环贷款（中银E贷）。中行新区支行经审核批准明瑞雪的循环贷款额度为44000元，循环贷款额度的期限为12个月。2018年5月23日，中行新区支行向明瑞雪发放贷款44000元，发放日确定贷款的利率为年利率6.09%，办理的银行网点为中行新区支行。2019年1月21日，中行新区支行向明瑞雪邮寄催告函1份，要求明瑞雪于收到函件之日起3日内筹措资金以归还借款本息，否则其将依法采取措施维权。另查明，中行新区支行与江苏灜恒律师事务所签订《委托合同》1份，约定，中行新区支行聘请江苏灜恒律师事务所指派律师代理案件，代理费为12500元,其在本案中仅主张7500元。再查明，截至2019年11月14日，明瑞雪尚结欠中行新区支行借款本金44000元、利息2716.77元、拖欠本金的罚息1954.75元、利息的罚息234.31元。以上事实有《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》1份、中银e贷额度表打印件6页、个人贷款明细打印件2页、存款历史交易明细清单1页、逾期未还款查询单1页、客户信息联网查询表打印件1份、催告函1份、邮寄凭证1份、《委托合同》1份、律师费收费计算标准1份结合当事人当庭陈述在卷予以证实。本院认为：中行新区支行与明瑞雪之间存在金融借款合同关系，中行新区支行向明瑞雪发放贷款后，明瑞雪未按约定还本付息，故应当承担归还借款本金并支付利息、罚息的民事责任。因双方约定中行新区支行为实现债权而支付的律师费由明瑞雪负担，故明瑞雪应向中行新区支行支付律师费。现中行新区支行主张的律师费未超过江苏省律师费收费标准，故对于中行新区支行的该项诉讼请求，本院依法予以支持。综上，对于中行新区支行的诉讼请求，本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、明瑞雪于本判决发生法律效力之日起10日内归还中国银行股份有限公司无锡高新技术产业开发区支行借款本金44000元并支付利息2716.77元、本金的罚息（计算至2019年11月14日为1954.75元，自2019年11月15日起至实际支付之日止，以本金44000元为基数，按年利率6.09%上浮50%计算）、利息的罚息（计算至2019年11月14日为234.31元，自2019年11月15日起至实际支付之日止，以利息2716.77元为基数，按年利率6.09%上浮50%计算）。二、明瑞雪于本判决发生法律效力之日起10日内赔偿中国银行股份有限公司无锡高新技术产业开发区支行律师费损失7500元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1141元，财产保全费620元，公告费600元，合计2361元（此款已由中行新区支行预交），由明瑞雪负担（中行新区支行同意其预交的诉讼费用2361元由明瑞雪向其直接支付，本院不再退还，由明瑞雪在本判决发生法律效力之日起10日内向中行新区支行支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状及副本1份，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  叶 涛人民陪审员  唐振白人民陪审员  周为平二〇二〇年四月三日书 记 员  陈立力本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》：第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。