云南省泸水市人民法院民 事 判 决 书(2019)云3321民初1490号原告：中国银行股份有限公司怒江州分行。地址怒江州泸水市六库镇新城区。统一社会信用代码：915333005823949851。负责人：杨朝东，系该分行行长。委托诉讼代理人：李雪伟，云南大怒江律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：黄敏，云南大怒江律师事务所律师，特别授权代理。被告：褚付华，男，1979年11月28日生，住泸水市，未到庭。原告中国银行股份有限公司怒江州分行诉被告褚付华信用卡纠纷一案，本院于2019年12月4日立案受理，依法适用普通程序于2020年4月21日在本院第五审判法庭公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司怒江州分行的委托诉讼代理人黄敏到庭参加诉讼。被告褚付华经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。原告中国银行股份有限公司怒江州分行向本院提出诉讼请求:1.判令被告偿还其信用卡截至2019年6月27日欠款本金32500元；2.判令被告支付本金32500元截至2019年6月27日的利息3336.98元、费用6937.19元；3.判令被告支付上述款项自2019年6月28日至其实际付清之日的利息和费用（具体以银行计算机系统统计的数据为准）；4.判令被告偿还该信用卡截至2019年6月27日，爱家分期专项余额15000元以及自2019年6月28日至实际偿清之日止的专项余额;5.请求贵院依法判令被告承担本案律师代理费￥3000元;6.请求贵院依法判令被告承担木案诉讼费用。事实和理由:被告为了日常消费便利以及购车需要，于2016年11月，以书面形式向原告提交了《中国银行易达钱申请表》，申请信用卡分期购车款项9万元。被告同时提交了工资收入、购车合同、银行流水等资料作为偿还能力的证明。经审核，被告符合信用卡发放条件，原告于2016年11月底，为被告办理了最初信用额度为90000元的信用卡（卡号为62×××97）。在办理过程中，双方均认可《中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约》中关于利息和费用等约定。该合约第三条17.约定，分期易达钱的本金偿还按甲方申请成功的分期期限在首期还款日和每月还款日等额偿还，同时按分期付款金额收取分期付款手续费，分期付款手续费＝分期付款金额×分期付款手续费率，分期付款手续费率按乙方对外公布的服务收费业务价格执行;如甲方未在还款日还款，则自动该还款日起以当期未还本金和应付未付分期付款手续费计收利息，日利率为万分之五。第三条18.约定，随借随还易达钱，甲方可在资金使用期限内随时偿还任意金额，利息以实际欠款金额乘以实际欠款天数计算，利息率为每日万分之五。对于应还未还的款项，自应还款日起按日利率万分之五计收复利。第二条19.约定，应还未还部分的款项除了支付本金和利息外，还要承担5%的滞纳金，逾期三个月的，应当偿还全部欠款。第四条24.中约定，甲方未能按时还款，乙方有权向甲方催收，并停止其易达钱的使用权。由甲方承担因催收产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。第五条29.约定双方发生争议，协商不成的由乙方所在地有管辖权的法院管辖。双方在合约中还明确了账户服务、结算服务、滞纳金、分期服务等各项服务的收费标准等事项。2016年11月，以该信用卡申请的9万元购车分期专项额度获得批准后，被告开始使用信用卡。2016年11月29日，原告按约定将9万元购车分期款项转账至被告账号内。被告享受了极大的消费资金便利，开始也能够及时偿还款项。2017年4月被告出现逾期，经催收，被告偿还了部分欠款并承诺尽快偿清款项。被告一直没有履行承诺偿还欠款，还通过拒接电话等方式规避催收，原告按双方合约约定对被告的信用卡进行了冻结处理，被告仍然没有偿还欠款。截至2019年6月27日，被告合计欠款￥57774.17元，其中含本金32500元、利息3336.98元、费用6937.19元;购车专项15000元。原告认为，被告的行为违背了诚实守信原则，违反了法律规定，给原告银行资产造成损失。为维护合法权益，特提起诉讼。中国银行股份有限公司怒江州分行围绕诉讼请求向本院提供了《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约》、《信用卡推荐及客户情况说明表》、《易达钱收款记录》、《额度调整历史查询》、《云南省分行银行卡对账单》、《分行端交易流水》、《截算清单》、《催收记录》、律师代理费发票等证据。褚付华未提出质证意见。本院经审查,对上述证据的真实性予以认定,可以作为认定本案事实的依据。根据上述有效证据,结合当事人在法庭上的陈述,本院认定以下事实:被告褚付华于2016年11月向原告提交了《中国银行易达钱申请表》，申请信用卡分期购车款项9万元。经审核，原告于2016年11月底为被告办理了最初信用额度为90000元的信用卡（卡号为62×××97）。在办理过程中，双方均认可《中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约》中关于利息和费用等约定。第二条19.约定，应还未还部分的款项除了支付本金和利息外，还要承担5%的滞纳金，逾期三个月的，应当偿还全部欠款。第四条24.中约定，甲方未能按时还款，乙方有权向甲方催收，并停止其易达钱的使用权。由甲方承担因催收产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。第五条29.约定双方发生争议，协商不成的由乙方所在地有管辖权的法院管辖。2016年11月被告开始使用信用卡。2016年11月29日，原告按约定将9万元购车分期款项转账至被告账号内。2017年4月被告出现逾期，经催收，被告偿还了部分欠款并承诺尽快偿清款项。截止2019年6月27日，被告合计欠款57774.17元，其中含本金32500元、利息3336.98元、费用6937.19元，购车专项15000元。本院认为,中国银行股份有限公司怒江州分行与褚付华签订的《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约》是双方当事人的真实意思表示,对双方当事人具有约束力。合同签订后,原告按约定向褚付华发放了最初信用额度为90000元的信用卡（卡号为62×××97）。2017年4月起,褚付华未按约定还款和支付利息。截止2019年6月27日,被告褚付华尚欠原告57774.17元（含本金32500元、利息3336.98元、费用6937.19元，购车专项15000元）未偿还,原告要求褚付华归还57774.17元有事实和法律依据,应予以支持。双方约定利息按日万分之五计算,符合法律规定,应予以支持。双方对违约金进行了约定,应还未还部分的款项除应支付利息外,还应承担未还部分的百分之五支付滞纳金,符合法律规定,本院应予以支持。但若其主张的利息、费用二项之和未超过年利率24%的,应按领用合约的约定计算利息和费用;如利息和费用二项之和超过年利率24%的,则利息和费用二项之和应以年利率24%计算。双方约定被告未能按时还款，原告有权向被告催收，由被告承担因催收产生的相关损失，包括，律师费、公告费等，符合法律规定，原告诉请被告承担本案律师代理费3000元的诉讼请求，本院予以支持。被告褚付华经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼,依法可以缺席审理和判决。据此,依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条,《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定,判决如下:一、被告褚付华于本判决生效之日起十日内归还中国银行股份有限公司怒江州分行“易达钱”信用卡本金及利息、费用57774.17元，并承担自2019年6月28日起至实际付清之日止的利息和费用;上述款项如利息、费用二项之和未超出年利率24%的,以双方签订的《中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约》的约定计算利息、费用;如利息、费用二项之和超出年利率24%的,以年利率24%进行计算。二、被告褚付华于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司怒江州分行律师代理费3000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1319元，由被告褚付华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内。向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于云南省怒江傈僳族自治州中级人民法院。本案生效后(当事人提起上诉的,以上诉法院生效判决为准),负有履行义务的当事人须依法按期履行判决,逾期未履行的,应向本院报告财产状况,并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知,违反本条规定的,本案申请执行后,人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施,构成犯罪的,依法追究刑事责任。审 判 长  田开荣审 判 员  杨新全人民陪审员  李建萍二〇二〇年四月二十三日书 记 员  李秋婷附:本案适用法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。执行提示:《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断,适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间,从法律文书规定履行期间的最后一日起计算;法律文书规定分期履行的,从规定的每次履行期间的最后一日起计算;法律文书未规定履行期间的,从法律文书生效之日起计算。