黑龙江省大庆高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0691民初3578号原告：大庆农村商业银行股份有限公司，住所地黑龙江省大庆市高新技术产业开发区建行街8号。法定代表人：王子权，该公司董事长。委托诉讼代理人：栾秀艳，黑龙江衡平律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘晓晶，女，1974年2月10日出生，该公司员工，住黑龙江省大庆市萨尔图区。被告：刘生民，男，1958年3月1日出生，汉族，大庆市公安局退休职工，现住黑龙江省大庆高新区。被告：商卫香，女，1959年2月5日出生，汉族，大庆市公安局退休职工，现住址。二人共同委托诉讼代理人：屈淑荣，黑龙江鹤乡律师事务所律师。被告：刘子成，男，1988年4月7日出生，汉族，户籍地址辽宁省大连市中山区。（未出庭）大庆农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）与刘生民、商卫香、刘子成借款合同纠纷一案，本院作出（2018）黑0691民初1511号民事判决，农商银行不服提起上诉，大庆市中级人民法院作出（2019）黑06民终1554号民事裁定，撤销（2018）黑0691民初1511号民事判决，将本案发回本院重审。本院受理后，依法另行组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。农商银行的委托诉讼代理人栾秀艳、刘晓晶，刘生民、商卫香的委托诉讼代理人屈淑荣到庭参加了诉讼，刘子成经本院合法传唤，无正当理由未到庭，故本案按缺席进行了审理，现已审理终结。农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令刘生民、商卫香偿还农商银行借款本金3900000元、利息678173.03元，合计4578173.03元（利息计算截至2018年6月20日）；2.判令刘生民、商卫香给付自2018年6月21日至全部款项付清之日止的利息（按月息13.455‰计算）；3.判令刘子成对以上款项承担连带保证责任；4.如刘生民、商卫香、刘子成不能履行上述义务，由农商银行对抵押物（萨尔图区××新村毅腾商都1层商服3-1、开发区秀水路1号沿湖城御景湾Ｄ座1-1103）拍卖、变卖价款享有优先受偿权；5.诉讼费用、公告费、保全费等由刘生民、商卫香、刘子成承担。事实和理由：2014年10月23日，农商银行与刘生民、商卫香签订《最高额个人担保借款合同》、《最高额抵押合同》，刘生民、商卫香向农商银行借款3900000元，借款期限自2014年10月23日至2017年10月22日，执行月利率8.97‰，还款方式为利随本清，三人将自己所有的房产抵押给农商银行，并均已办理抵押登记。农商银行按照合同约定履行了借款义务，但刘生民、商卫香未在借款期限届满之日偿还借款本金及利息。为维护合法权益，故诉至法院。刘生民、商卫香辩称：对于欠付的本金无异议，但刘生民、商卫香计算的本息合计金额为4576053.81元。刘子成未到庭，亦未提交书面答辩意见。农商银行向本院提交证据如下：1.最高额个人担保借款合同一份，欲证明农商银行作为贷款人与作为借款人的刘生民、商卫香签订最高额个人担保借款合同，建立了借款合同关系，向刘生民、商卫香提供借款3900000元，借款期限自2014年10月23日至2017年10月22日，借款期间月利率为8.97‰，逾期借款从逾期之日在借款利率基础上上浮50%；刘子成承担连带保证责任，保证期间为借款到期之日起二年，担保范围包括：借款合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用；担保人刘子成既有物的担保，又有人的担保，农商银行既可选择就物的担保实现债权，也可以选择保证人承担保证责任，还可以同时主张物的担保和保证担保来实现债权；刘生民、商卫香、刘子成声明，知晓并理解合同条款的概念、内容及法律效果，并签字确认。经质证，刘生民、商卫香对此组证据无异议。本院对该组证据予以确认。2.最高额抵押合同一份、房屋产权证一份、土地使用权证一份、他项权利抵押物品清单一份，欲证明农商银行与刘生民、商卫香、刘子成签订抵押合同，刘生民、商卫香以其名下位于开发区秀水路1号沿湖城御景湾D座1-1103房屋、刘子成以其名下位于萨尔图区××新村毅腾商都1层商服3-1为借款提供担保，抵押担保的范围包括主债权本金、利息（包括法定利息、约定利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼（仲裁）费用、律师费用、公证费用、评估费用、鉴定费用、处置费用、过户费用、执行费用等抵押权实现的一切费用）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等。农商银行可以同时主张对刘生民、商卫香提供的抵押物、刘子成提供的抵押物实现债权，对两个抵押物都有优先受偿权。经质证，刘生民、商卫香对此组证据无异议。本院对该组证据予以确认。3.借款凭证一份、结算业务委托书一份，欲证明农商银行依据合同约定向借款人发放了贷款3900000元，借款期限内月利率为8.97‰，结息周期为利随本清，贷款已打入刘生民、商卫香指定账户。经质证，刘生民、商卫香对此组证据无异议。本院对该组证据予以确认。4.欠款证明一份，欲证明截至2018年6月20日，刘生民、商卫香尚欠借款本金3900000元，利息678173.03元。经质证，刘生民、商卫香对此份证据有异议，表示欠付利息金额有误。本院对该份证据的真实性予以确认。5.结婚证一份，欲证明涉案借款发生时刘生民、商卫香系夫妻关系。经质证，刘生民、商卫香对此份证据无异议。本院对该份证据予以确认。6.中国银监会黑龙江监管局黑银监复（2014）392号文件一份，欲证明大庆市市区农村信用合作联社高新区信用社的债权转为农商银行的债权。经质证，刘生民、商卫香对此份证据无异议。本院对该份证据予以确认。刘生民、商卫香、刘子成未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：刘生民、商卫香为夫妻关系。2014年10月23日，刘生民、商卫香、刘子成与大庆市市区农村信用合作联社高新区信用社（以下简称大庆信用社）签订《最高额个人担保借款合同》一份、《最高额抵押合同》一份，刘生民向农商银行借款3900000元，借款期限自2014年10月23日至2017年10月22日，刘生民以其所有的位于开发区秀水路1号沿湖城御景湾D座1-1103房屋、刘子成以其所有的位于萨尔图区××新村义腾商都1层商服3-1房屋为涉案借款提供抵押担保，并于2014年10月27日办理了抵押登记。借款合同通用条款第九条约定：本合同中借款的担保方式见第20.1条；第9.1.5条款约定：本合同项下借款既有借款人提供物的担保又有其他担保人提供担保的，当贷款人放弃借款人的担保物权、担保物权顺位或者变更该担保物权时，其他担保人承诺仍然按照本合同约定承担担保责任；特别条款立约人信息表格内，担保人刘子成前的备选项目内“抵押”处以“√”作以标记；第20.1条款约定：本合同中借款的担保方式为最高额抵押；第21.1条款约定：对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息。刘生民在借款合同、抵押合同尾部借款人、担保人、抵押人处签名、捺印，商卫香在财产（抵押物）共有人处签名、捺印，刘子成在担保人、抵押人处签名、捺印，大庆信用社在上述合同中的贷款人、抵押权人处盖章。2014年10月28日，大庆信用社向刘生民该行6212280005100939441账户支付3900000元，借款凭证中载明月利率为8.97‰。2014年12月17日，经中国银监会黑龙江监管局批准，大庆信用社变更为农商银行。后刘生民累计向农商银行还款1022000.77元。案件原一审过程中，经农商银行申请，本院依法对涉案两处抵押房产予以查封，农商银行缴纳保全费5000元。本院认为，农商银行与刘生民、商卫香、刘子成签订的借款合同及抵押合同，系当事人的意思表示真实，合同内容不违背法律、法规的强制性规定，合同合法有效，合同当事人均应按约定及相应法律规定履行各自义务。现农商银行已按约定向刘生民发放了贷款，故该笔债务属刘生民、商卫香二人的夫妻共同债务，二人应按约定履行按期偿还本息的义务，现刘生民、商卫香欠付借款本金3900000元未偿还的事实存在，本院对农商银行的该部分主张予以支持。关于贷款利息，在借款期间内（2014年10月28日至2017年10月22日，共计1091日）经计算利息应为1254787.50元；自借款逾期之日起，月利率应按双方约定利率上浮50%计息，上浮后的利息标准符合相关规定，本院予以确认，故自该日至农商银行原一审主张截止日期间（2017年10月23日至2018年6月20日，共计241天）经计算利息应为415770.60元，故此两部分利息共计金额应为1670558.10元；扣减刘生民已偿还1022000.77元，欠付利息额为648557.33元；虽然刘生民、商卫香庭审时自认欠付利息金额为676053.81元，但若以二人自认金额认定利息，必然损害抵押人刘子成的权益，故本院对该期间内欠付利息认定为648557.33元。2018年6月21日至贷款实际清偿之日，刘生民、商卫香亦应以3900000元为基数，按月利率13.455‰标准，向农商银行支付逾期还款利息。同时，因刘生民、商卫香、刘子成已分别以自有房屋为涉案贷款进行抵押担保并办理了抵押登记，故抵押权已经合法设立，在刘生民、商卫香不能按期履行还款义务时，抵押权人农商银行可就抵押物折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿；因各方在借款合同中已约定，当农商银行放弃刘生民的担保物权、担保物权顺位或者变更该担保物权时，另一担保人刘子成承诺仍然按合同约定承担担保责任，由此可见，本案中的两处抵押权实现时无顺位之分，作为债权人的农商银行可以主张一并或分别行使。再次，根据借款合同的记载、约定可以看出，刘子成在涉案借款中仅提供了抵押担保，未提供保证担保，故本院对农商银行要求刘子成对涉案借款提供连带保证责任的主张不予支持。最后，农商银行因诉讼而支出的公告费有缴费票据支持的600元，应由刘生民、商卫香、刘子成承担。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第十五条、第一百七十条、第一百七十三条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第一百九十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、刘生民、商卫香共同偿还大庆农村商业银行股份有限公司借款本金3900000元、2018年6月20日前欠付利息648557.33元，合计4548557.33元；并以3900000元为基数，按月利率13.455‰标准，向大庆农村商业银行股份有限公司支付自2018年6月21日至实际清偿之日期间的利息；二、如刘生民、商卫香未履行本判决第一项所确定的给付义务，则大庆农村商业银行股份有限公司可以以位于开发区秀水路1号沿湖城御景湾D座1-1103房屋（登记为刘生民所有）、以位于萨尔图区东风新村义腾商都一层商服3-1房屋（登记为刘子成所有）拍卖、变卖后的价款优先偿还上述借款本息（两项抵押权无顺位之分，可分别或一并主张行使）；三、驳回大庆农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费43561元，由刘生民、商卫香、刘子成负担43188元，由大庆农村商业银行股份有限公司负担373元；保全费5000元、公告费600元，由刘生民、商卫香、刘子成负担。上述款项于本判决生效之日起三十日内付清，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大庆市中级人民法院。（本案所涉币种均为人民币）审 判 长  孙 超人民陪审员  张晓非人民陪审员  尹丽霞二〇二〇年四月七日书 记 员  于 钊附法律条文:《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国物权法》第十五条当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百八十条第一款第（一）项债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十四条抵押权人可以放弃抵押权或者抵押权的顺位。抵押权人与抵押人可以协议变更抵押权顺位以及被担保的债权数额等内容，但抵押权的变更，未经其他抵押权人书面同意，不得对其他抵押权人产生不利影响。债务人以自己的财产设定抵押，抵押权人放弃该抵押权、抵押权顺位或者变更抵押权的，其他担保人在抵押权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任，但其他担保人承诺仍然提供担保的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。