福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0102民初1613号 原告：厦门国际银行股份有限公司福州分行，住所地：福建省福州市鼓楼区五一北路162号，统一社会信用代码：91350100X11036535L。 负责人：黄来志，总经理。 委托诉讼代理人：刘玲玲，北京德恒（福州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈文艺，北京德恒（福州）律师事务所律师。 被告:檀樟榕，女，汉族，1967年9月16日出生，住福建省福州市鼓楼区）。 被告：黄题盛，男，汉族，1966年11月9日出生，住福建省福州市鼓楼区。 俩被告共同委托诉讼代理人：叶树帆，男，汉族，1989年4月10日出生，住福建省福州市晋安区，系黄题盛女婿。 原告厦门国际银行股份有限公司福州分行（以下简称厦门国际银行福州分行）与被告檀樟榕、黄题盛金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月16日立案受理后,依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告厦门国际银行福州分行的委托诉讼代理人刘玲玲、陈文艺、被告檀樟榕以及被告檀樟榕、黄题盛的共同委托诉讼代理人叶树帆到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告厦门国际银行福州分行向本院提出诉讼请求:1.请求判令被告檀樟榕立即偿还原告借款本金人民币1775500.47元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按《人民币个人消费借款合同》约定的标准计算，实际应计算至被告还清全部款项之日止）；2.请求判令被告檀樟榕向原告支付为实现债权而支出的律师代理费26632元；3.请求判令被告黄题盛对上述第1、2项被告檀樟榕之债务承担连带清偿责任；4.请求判令原告有权以被告黄题盛所有的坐落于福州市鼓楼区温泉住宅区7座103单元房产［房屋所有权证号：榕房权证Ｒ字第××号］折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿上述第1、2项所确定的债权；5.请求判令两被告承担本案全部诉讼费（包含但不限于案件受理费、财产保全费、公告费等因原告实现诉讼请求而产生的费用）。 事实与理由：2016年8月8日，原告与被告签订《人民币个人消费借款合同》（以下简称“借款合同或主合同”），约定原告向被告提供贷款总金额人民币208万元整，贷款期限自2016年8月9日起至2031年8月9日止。 关于贷款利率，借款合同第3.2条约定：本合同约定的贷款有效期限起始日起每满一年为一个利率浮动周期，利率一年一定，分段计息。本合同约定的贷款有效期限起始日以及随后每满一年的对应日，为每个利率浮动周期的利率确定日。本合同项下的每笔贷款，自该笔贷款发放当日至下一个利率确定日期间的贷款利率按照每笔贷款发放当日中国人民银行公布的五年以上人民币贷款基准年利率上浮25%确定。每个利率浮动周期内的贷款利率按该周期之利率确定日确定的固定利率计息，每个利率浮动周期遇中国人民银行调整人民币贷款基准利率的，贷款利率不作相应调整。 关于本息偿还方式，借款合同第6.2条约定：“本合同项下单笔贷款期限在一年以上，且按月等额还本付息的，甲方第一期还款定于贷款发放日的下一个月份同日缴交，以后每期类推，如果贷款发放日为当月最后一日的，则每月还款日为该月的最后一日。贷款的偿还采取按月分期还本付息方式，贷款本金及利息分180期摊还。本贷款本月还款额的计算按照等额本息法方式处理。 关于违约事件，借款合同第10条约定：“发生下列情形之一的，构成甲方（被告）违约，乙方（原告）有权采取本合同所约定的各项违约处理措施：10.1条甲方违反本合同条款、或者违背在本合同项下任何陈述、保证或承诺的。” 关于违约处理，借款合同第11条约定：“出现本合同约定的任何一项违约事件时，乙方有权采取下列一项或多项措施，甲方对此没有异议：11.2停止发放本合同项下的贷款；11.3提前收回已发放的贷款，宣布全部所欠款项不论届期与否立刻到期，要求甲方立即归还本合同项下所欠乙方的全部债务；11.4对甲方未按期支付的利息（包括对乙方全部或部分提前到期的贷款利息、罚息、复利等所有应支付予乙方的利息），甲方除应继续支付外，还应自应付息日当日起向乙方另行支付复利，复利的利率按11.5条所列逾期罚息利率执行；11.5对逾期未还的贷款本金（包括对乙方全部或部分提前到期的贷款本金），自贷款本金逾期之日起按本条约定的逾期罚息利率计收逾期利息。逾期罚息利率为以下两项之和：（1）本合同第3条约定的贷款利率；（2）本合同第3条约定之贷款利率的50%；11.7有权行使担保权利；11.9因出现本合同违约事件致使原告采取司法追索方式实现债权的，被告应承担原告实现债权所产生的各项费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。” 关于管辖法院，借款合同第14条约定，凡因本合同引起的或与本合同有关的争议和纠纷，甲乙双方应协商解决，协商不成由乙方（即原告）所在地人民法院管辖。 为确保履行借款合同项下的债务，被告黄题盛自愿以其名下所有的坐落于福州市鼓楼区温泉住宅区［房屋所有权证号：榕房权证Ｒ字第××号］提供抵押担保。2016年8月8日，原告与被告黄题盛签订了《不动产抵押合同》，《不动产抵押合同》第二条约定抵押担保的范围包括主合同项下债务本金人民币208万元及利息（包括逾期罚息和复利）、违约金、赔偿金、以及抵押权人实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。第3.2款约定，抵押人应保障该抵押物免受扣押或涉及其他法律诉讼。若该抵押物遭受上述情况，抵押权人有权立即行使抵押权追索债务，抵押人应保证抵押权人处于第一优先受偿的地位。第3.5款约定，抵押人违反本合同的约定，抵押权人有权提前实现抵押权。前述抵押房产已办理了抵押登记手续。 被告檀樟榕与被告黄题盛为夫妻关系，为确保被告檀樟榕履行《借款合同》项下的债务，2016年8月8日，被告黄题盛与原告签订了《保证合同》，为被告檀樟榕履行借款合同项下的债务承担连带责任保证，第二条约定，保证范围包括主合同项下债务本金人民币208万元及利息（包括逾期罚息和复利）、违约金、赔偿金、以及原告实现债权和而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），第三条约定，保证期间为保证合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日起两年止。 借款合同第16.2条约定，被告以“福建省福州市鼓楼区北江里，接收人：檀樟榕”为发生纠纷时相关文件的送达及争议进入民事诉讼程序的一审、二审、再审、调解等程序的送达地址及指定接收人。 上述合同签订后，原告发放了贷款人民币208万元，2016年8月24日，被告在《借款借据》上签字盖手印确认借到该款项。 鉴于本案抵押物被查封，依据上述合同约定，原告有权宣布合同提前到期，并要求上述被告清偿全部贷款本息。故原告发函通知所有被告借款合同项下的所有贷款本息提前到期，要求其还清所有款项。但经原告的催告，上述被告至今未履行还款义务。为维护自身合法权益，原告特向贵院提起诉讼，恳请贵院判如所请。 被告檀樟榕、黄题盛辩称，1、原告所诉与事实不符。原、被告双方签订的《人民币个人消费款借款合同》，约定借款期限为2016年8月9日至2031年8月9日。现借款期限未届满，原告即要求被告归还全部贷款本金及利息，不符合合同约定。被告在借款后均按合同约定按时偿还本金及利息，并无逾期还款，未构成违约。《人民币个人消费款借款合同》第10.4条违约条款属格式条款，该条款严重免除原告的责任、加重被告责任、并排除被告主要权利，应认定无效。被告资产虽发生变化，但不影响被告按时还款。被告所提供的抵押物价值明显高于贷款金额，且原告作为第一优先受偿权，其利益已经受到充分保障。合同第8.5条中也约定：在抵押物被查封、扣押、征用、被列入拆迁范围或发生权属争议等情况，被告是可以提供其他担保的。被告多次向原告提出提供其他担保，被原告却在被告未违约的情况下提起诉讼。请求贵院查清事实，驳回原告的诉讼请求。2、被告对原告诉请金额存在异议，被告在诉讼期间仍然按时归还本金及利息，已还数额应予以扣减。3、原告诉请的律师费过高，且未提供证据证明该律师费已实际发生。 原告厦门国际银行福州分行围绕诉讼请求依法提交下列证据材料：Ａ1.《人民币个人消费借款合同》,证明：2016年8月8日，原告与被告签订《人民币个人消费款借款合同》（以下简称“借款合同或主合同”），约定原告向被告提供贷款总金额人民币208万元整，贷款期限自2016年8月9日起至2031年8月9日止；Ａ2.《不动产抵押合同》、Ａ3.《房屋所有权证》和《土地使用权证》、Ａ4.《他项权证》,共同证明：为确保履行借款合同项下的债务，被告黄题盛自愿以其名下所有的坐落于福州市鼓楼区温泉住宅区房产［房屋所有权证号：榕房权证Ｒ字第××号］提供抵押担保。2016年8月8日，原告与被告黄题盛签订了《不动产抵押合同》，合同第二条约定：抵押担保的范围包括主合同项下债务本金人民币208万元及利息（包括逾期罚息和复利）、违约金、赔偿金、以及抵押权人实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。前述抵押房产已办理了抵押登记手续；Ａ5.《保证合同》、Ａ6.《结婚证》，证明：被告檀樟榕与被告黄题盛为夫妻关系，为确保被告檀樟榕履行《借款合同》项下的债务，2016年8月8日，被告黄题盛与原告签订了《保证合同》，为被告檀樟榕履行借款合同项下的债务承担连带责任保证，第二条约定，保证范围包括主合同项下债务本金人民币208万元及利息（包括逾期罚息和复利）、违约金、赔偿金、以及原告实现债权和而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），第三条约定，保证期间为保证合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日起两年止；Ａ7.《借款借据》，证明：本案合同签订后，原告发放了贷款人民币208万元，2016年8月24日，被告在《借款借据》上签字盖手印确认借到该款项；Ａ8.《贷款提前到期通知函》、邮政特快专递单及邮件全程跟踪查询结果，证明：鉴于本案抵押物被查封，依据上述合同约定，原告有权宣布合同提前到期，并要求上述被告清偿全部贷款本息。故原告发函通知所有被告借款合同项下的所有贷款本息提前到期，要求其还清所有款项。但经原告的催告，上述被告至今未履行还款义务；Ａ9.《民事委托代理合同》、Ａ10.发票及银行电子回单，证明：原告为实现本案债权而支付律师代理费26632元；Ａ11.福建省人民法院诉讼收费专用票据，证明：原告为实现债权而支付财产保全费5000元;Ａ12.不动产抵押查封状况，证明：合同履行期间，被告提供的抵押房产被法院多次查封，依据《借款合同》第10.7条约定，被告已经构成违约。 被告檀樟榕、黄题盛对上述证据无异议。 经审查，原告提供的证据符合证据客观性、关联性、合法性的特征，本院确认原告提交的证据均可作为本案认定事实的根据。 根据本案现有证据，本院确认原告所述属实。 本院另查明： 1.截止2020年4月17日，被告结欠原告借款本金1740713.66元，利息0元。 2.厦门国际银行福州分行与被告签订的《人民币个人经营性贷款借款合同》还约定，抵押人违反抵押合同约定，或故意毁损抵押物，或抵押物价值可能或已经明显减少，或抵押物保险中断或撤销、或发生其他有损厦门国际银行福州分行抵押权的事件；或抵押物因意外损毁不足以清偿本合同项下王峻松所欠全部债务；或出现抵押物权属发生争议、或抵押物被查封、扣押、以物抵债、被裁决给第三人等情形。以上情况均构成被告违约，厦门国际银行福州分行有权采取合同所约定的各项违约处理措施。 3.2020年3月13日，本院作出的（2019）闽0102执保142号《执行情况告知书》载明，黄题盛名下所有的坐落于福州市鼓楼区温泉住宅区7座103单元房产［房屋所有权证号：榕房权证Ｒ字第××号］的首封法院为本院，案号：（2018）闽0102执XXXX号。本案轮候查封。 4.2018年9月2日，厦门国际银行福州分行与黄题盛就案涉抵押财产办理了抵押登记手续，取得不动产他项权证。 5.为实现本案债权，厦门国际银行福州分行委托北京德恒（福州）律师事务所代理本案诉讼，已支付律师代理费26632元。 本院认为，本案诉争的《人民币个人消费借款合同》、《不动产抵押合同》主体适格，意思表示真实，未违反法律法规强制性规定，合法有效，各方均应依约履行。厦门国际银行福州分行向檀樟榕发放贷款，履行了合同义务。檀樟榕因涉及其他诉讼，其提供的抵押房产被法院另案查封，根据合同约定，该情形构成违约，依法应承担违约之责。厦门国际银行福州分行依约要求檀樟榕提前清偿全部借款本息，符合合同法第一百零七条规定，本院予以支持。因本案系檀樟榕违约所致，厦门国际银行福州分行要求檀樟榕赔偿其为实现本案债权而支出的合理的律师费，符合合同约定及法律规定，本院亦予以支持。被告黄题盛与原告签订《保证合同》，为本案债务提供连带保证担保，其应承担连带偿还责任。 被告黄题盛以其名下的坐落于福州市鼓楼区温泉住宅区房产为上述债务提供抵押担保，且双方就抵押事宜办理了登记手续，该抵押权依法成立并生效。厦门国际银行福州分行有权就上述抵押财产折价或以拍卖、变卖后的价款优先受偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条规定，判决如下： 一、被告檀樟榕、黄题盛于本判决生效之日起十日内归还原告厦门国际银行股份有限公司福州分行借款本金1740713.66元、利息0元（利息、罚息、复利暂计至2020年4月16日止，之后的利息、罚息、复利按《人民币个人经营性贷款借款合同》约定计算至还清全部款项之日止）； 二、被告檀樟榕、黄题盛于本判决生效之日起十日内向原告厦门国际银行股份有限公司福州分行支付律师代理费26632元； 三、原告厦门国际银行股份有限公司福州分行有权对被告黄题盛名下的坐落于福州市鼓楼区温泉住宅区房产［房屋所有权证号：榕房权证Ｒ字第××号］折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费21019元，减半收取10509.5元，诉讼保全费5000元，由被告檀樟榕、黄题盛共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审判员  韦信钱 二〇二〇年四月二十日 书记员  黄圣洁 书记员  郭 炜 附注：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。