十堰市茅箭区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0302民初652号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行。住所地：湖北省十堰市茅箭区朝阳中路51号。负责人：朱华勇，该分行行长。委托诉讼代理人：夏亮，男，该分行员工。委托诉讼代理人：王树江，湖北举烛律师事务所律师。被告：程静丽，女，1973年10月9日出生，汉族，住湖北省十堰市茅箭区。被告：十堰市海潮贸易有限公司。住所地：湖北省十堰经济开发区汽配城B区一栋3009号。法定代表人：程静丽，该公司经理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行诉被告程静丽、十堰市海潮贸易有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月30日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行的委托诉讼代理人夏亮、王树江到庭参加了诉讼，被告程静丽、十堰市海潮贸易有限公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告程静丽签订的《个人额度借款合同》；2.判令被告程静丽偿还原告借款本金96万元及利息、罚息（截止到2018年11月7日共欠息161,480.71元，以后发生的利息、罚息按年利率11.44%计付至清偿之日止）；3.判令原告对被告程静丽位茅箭区××街办××路××号号（权属证号十堰房权证茅箭区字第××号号）、位茅箭区××街办北京××号号（权属证号十堰房权证茅箭区字第××号号）的房屋享有优先受偿权；4.判令被告十堰市海潮贸易有限公司对上述贷款承担连带保证责任；5.判令两被告承担律师费33,644元；6.判令两被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2016年1月12日，被告程静丽与原告签订《个人额度借款合同》，主要约定：1.原告为被告程静丽提供金额为96万元的授信额度借款，额度存续期最长为5年，自2016年1月12日至2021年1月12日；2.被告程静丽在额度支用期内可以循环使用上述额度；3.贷款利率由借据确定；4.被告程静丽未按照合同约定日期偿还贷款本金及利息，原告有权按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息。被告程静丽还与原告签订了《个人最高额抵押合同》，以程静丽位于茅箭区××街办××路××号（权属证号：十堰房权证茅箭区字第××号）、位于茅箭区××街办北京××号（权属证号：十堰房权证茅箭区字第××号）的房屋为贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。同时，被告十堰市海潮贸易有限公司出具了企业保证函，为100万元授信额度债务内承担连带保证责任。合同签订后，原告于2016年10月28日向被告发放了额度为96万元的贷款，但被告没有按照约定及时履行还本付息的义务。为维护原告合法权益，特提起诉讼。被告程静丽、十堰市海潮贸易有限公司未作答辩。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年11月30日，被告十堰市海潮贸易有限公司向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行出具《企业保证函》，约定：本企业股东和实际控制人程静丽拟向贵行申请授信额度100万元的房产抵押个人商业贷款，本企业承诺为该授信额度提供连带责任保证担保，承担保证责任的范围为程静丽根据合同约定应向贵行偿付的贷款本息、违约金、赔偿金及其他全部费用；承担保证责任的期间为该房地产抵押个人商务贷款的额度有效起始日期至所有额度借款诉讼时效届满之日后两年止……本企业于2015年11月30日召开股东会，以符合法律法规和公司章程规定的方式通过上述对外担保事项，本次担保合法有效。案外人苏立德以股东身份、被告程静丽以法定代表人身份在上述《企业保证函》上签名，并加盖了“十堰市海潮贸易有限公司”印章。2016年1月12日，被告程静丽（借款人、甲方）与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行（贷款人、乙方）签订《个人额度借款合同》，主要约定：1.授信额度96万元，额度期限为5年（自2016年1月12日至2021年1月12日），额度存续期内的前2年为支用期，借款人可以申请支用借款；2.贷款利率可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准，本合同项下所有贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率最低上浮58%；3.贷款发放后，遇基准利率调整的，若贷款期限在一年以上，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；4.对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率按本条第一款约定的利率基础上加收50%确定；5.若在额度有效期内，甲方任意一笔借款的最长逾期超过90天或累计逾期次数超过6次，乙方有权终止对甲方的授信额度，并有权提前收回已发放的贷款。同日，被告程静丽与原告签订了《个人最高额抵押合同》两份，约定被告程静丽以位于茅箭区××街办××路××号（权属证号：十堰房权证茅箭区字第××号）、位于茅箭区××街办北京××号（权属证号：十堰房权证茅箭区字第××号）的房屋为前述《个人额度借款合同》项下借款提供抵押担保，金额分别为651,200元、733,700元，共计1,384,900元；2016年1月13日，办理了上述房产抵押登记（他项权证号：十堰房他证茅箭区字第××号、十堰房他证茅箭区字第××号）。2016年10月28日，程静丽向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行出具《个人额度借款支用单》，约定：支用借款96万元，期限12个月，利率为固定利率，年利率为7.6%。2016年10月28日，原告依约发放了借款96万元，并在借据中注明年利率7.6%。借款后，被告仅偿还了部分借款利息，但自2017年6月21日起，未再偿还任何款项，截至2019年11月8日，被告尚欠借款本金96万元、到期利息和罚息263,644.41元。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行催索借款本息未果，遂具状起诉。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行与被告程静丽签订的《个人额度借款合同》《个人最高额抵押合同》及被告十堰市海潮贸易有限公司出具的《企业保证函》均真实合法有效，被告程静丽提供房产抵押担保向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行借款96万元与被告十堰市海潮贸易有限公司保证担保均属实，被告程静丽应依约偿还借款本息，并承担抵押责任，被告十堰市海潮贸易有限公司应承担连带清偿责任。因被告程静丽违约，致使《个人额度借款合同》约定授信额度终止并提前收回借款条件成就，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行请求解除合同，并提前收回贷款本息及要求被告承担违约责任的诉请，本院予以支持。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行请求支付律师代理费，但未提交相应依据，本院不予支持。综上所述，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行与被告程静丽、十堰市海潮贸易有限公司之间债权债务关系明确，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第五十三条、第五十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行与被告程静丽签订的编号42002533216014685760《个人额度借款合同》；二、被告程静丽于本判决发生法律效力之日起十日内偿付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行借款96万元及利息、罚息（利息、罚息分两部分：1.2019年11月8日前为263,644.41元；2.自2019年11月9日起至实际给付之日止，以本金96万元为基数，按年利率11.4%计付）；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行对被告程静丽位于茅箭区五堰街办北京北路109号1幢2-3-1号房产（权属证号：十堰房权证茅箭区字第××号）折价、拍卖或变卖的价款在主债权限额733,700元范围内优先受偿；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行对被告程静丽位于茅箭区五堰街办江苏路8号12幢3-8-2号房产（权属证号：十堰房权证茅箭区字第××号）折价、拍卖或变卖的价款在主债权限额651,200元范围内优先受偿；五、被告十堰市海潮贸易有限公司对第一项债务承担连带清偿责任；六、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费15,196元、保全费5,000元，共计20,196元，由被告程静丽、十堰市海潮贸易有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院，上诉人应在递交上诉状时，根据不服本判决部分的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款第一项的规定，预交上诉案件受理费。本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书指定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  徐守炜审 判 员  杨志勇人民陪审员  彭绣霖二〇二〇年四月十日书 记 员  黄宇堃本案适用的法律依据《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。