江西省芦溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0323民初305号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司芦溪县支行，住所地：江西省萍乡市芦溪县站前二路126号，统一社会信用代码：91360323672430900X。 负责人:尹璐丹，该支行行长。 委托诉讼代理人:卓仙华，该支行副行长。 委托诉讼代理人：肖庆波，该支行催收员。 被告：夏斌，男，1993年1月23日出生，汉族，住江西省萍乡市。 被告：欧阳志文，女，1968年2月19日出生，汉族，住江西省萍乡市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司芦溪县支行（以下简称芦溪邮政银行）与被告夏斌、欧阳志文金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告芦溪邮政银行的委托诉讼代理人肖庆波、被告欧阳志文到庭参加了诉讼。被告夏斌经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告芦溪邮政银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告夏斌依法偿还贷款本金21725.18元，利息771.5元，当前合计22496.68元（截止2020年3月13日），并要求还款计算利息顺延至贷款还清之日；2、判令被告欧阳志文承担该笔逾期贷款本息连带责任；3、判令被告夏斌若不能按照按期偿还借款本息，原告对拍卖、变卖被告抵押车辆价款优先受偿；4、判令解除原告与被告双方之间签定的借款合同；5、判令被告夏斌承担本案的相关费用。事实和理由:被告夏斌于2017年11月4号在原告处申请贷款47000元，各项条件符合原告当时贷款要求，经审贷会通过，同意放款47000元，2017年12月6日被告夏斌即借款人夏斌与共同借款人即被告欧阳志文自愿与原告签立了《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编：x），以机动车编号为赣Ｊ×××××的小型轿车提供抵押担保，并在当地公安局交通警察支队办理了抵押登记，信贷员告知被告签立合同后所应承担的责任，被告夏斌和欧阳志文表示知晓自己所应承担的责任。原告于次日向被告夏斌发放了一笔47000元的贷款，期限36个月，年利率6.175%，逾期利率为9.2625%，采用等额本息还款法。被告夏斌于2019年8月7日开始逾期，我行多次上门催收未果，根据双方签立的合同规定，原告有权收回贷款。由于被告人夏斌违反约定到期不能依约归还贷款，已构成违约。原告有权要求被告夏斌立即偿还所借原告本金与利息，原告有权要求被告在抵押财产范围内承担抵押担保责任，在抵押物价值范围内承担连带清偿该笔贷款拖欠本息的责任，并有权享有被告夏斌发动机号x,车牌号为赣Ｊ×××××、车架号为x的奇瑞牌小型轿车的抵押权利，上述车辆折价或拍卖、变卖的价格原告享有优先受偿权利。为维护原告之合法权益，特具状起诉，恳请依法支持原告全部之诉请。 本院经审理认定事实如下：被告夏斌为购买车辆，向原告芦溪邮政银行申请贷款，原告芦溪邮政银行经审核符合贷款条件，于2017年12月6日，与被告夏斌、欧阳志文签订《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编：x），贷款金额为47000元，贷款用途为购车，贷款期限为36个月，自2017年12月6日至2020年12月6日，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%执行，单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及《借款支用单》中约定内容确定。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日起的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率及合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍，就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按合同约定利率计收复利，借款逾期后按合同约定的罚息利率计收复利。在合同的违约及违约责任中约定，如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形，贷款人有权采取包括解除合同在内的一种或多种措施。合同的抵押条款中对抵押物、担保范围、抵押物的处分等作了约定。被告夏斌作为借款人、抵押人、被告欧阳志文作为共同借款人、抵押物共有人在合同上签名。合同签订后，2017年12月6日江西省芦溪县公安局交通警察大队对案涉车辆办理抵押登记。2017年12月7日，原告依约向被告发放了贷款47000元，被告在手工借据上签名确认，贷款年利率为6.175%，还款方式为等额本息，借款期限为2017年12月7日至2020年12月7日。贷款方法后，被告夏斌自2018年5月起即出现逾期，次后又出现多次逾期。自2019年8月后，出现连续逾期。截至2020年3月13日，被告夏斌、欧阳志文拖欠原告本金9148.94元以及相应的利息，剩余正常本金12576.24元。 上述事实有原告营业执照、法人代表人（负责人）身份证、授权委托人身份证、被告身份证、户口簿、婚姻状况证明、个人消费贷款申请表，个人购房/购车借款及担保合同（合同编号xx）、车辆登记证书信息、放款单、借据以及还款流水以及原、被告欧阳志文当庭陈述，在卷佐证。 本院认为，原、被告签订《个人购房/购车借款及担保合同》系当事双方的真实意思表示，合法有效，对双方当事人具有法律约束力，当事双方应当按照合同约定履行各自的权利与义务。现原告芦溪邮政银行按照双方约定履行了向被告夏斌、欧阳志文发放47000元贷款的义务，被告夏斌、欧阳志文应当依约履行还款义务。被告夏斌多次逾期还款义务，已构成违约，应当承担违约责任。被告欧阳志文在本案借款合同中是作为共同借款人签署合同的，故应当承担本案的还款义务而非原告主张的连带保证责任。原告芦溪邮政银行主张解除合同，提前收回已发放借款并计收利息符合合同约定。被告夏斌以自有的财产为原告芦溪邮政银行的债权设定了抵押，抵押权设定合法有效，原告芦溪邮政银行对抵押物依法在抵押范围内享有优先受偿权，对原告芦溪邮政银行的该项诉请本院予以支持。案涉合同贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%执行，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日起的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率及合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率，因中国人民银行自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日发布贷款市场报价利率，不再发布中国人民银行贷款基准利率，原告被告双方未就利率调整签订新的协议，故仍应按原协议确定执行利率，本院认为在无中国人民银行贷款基准利率的情况下，宜参照全国银行间同业拆借中心发布的贷款市场报价利率作为基础利率并按协议约定的上浮比例执行。被告夏斌经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，不影响本院依据查明的事实作出判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司芦溪县支行与被告夏斌、欧阳志文的《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编：x）； 二、被告夏斌、欧阳志文限于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司芦溪县支行借款本金21725.18元及相应利息（利息按以下方式计算：2019年12月31日之前的利息按实际欠款本金为基数，以贷款利率年利率6.175%为基准，按合同约定的利息、罚息计算方式计算，自2020年1月1日起至借款本息清偿之日止按实际欠款本金为基数，以全国银行业同业拆借中心贷款市场报价利率上浮30%为贷款利率，按合同约定的利息、罚息的计算方式计算）； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司芦溪县支行有权对被告夏斌所有的抵押物（所有权人为夏斌，车牌号为赣Ｊ×××××、车架号为x的奇瑞牌小型轿车）行使抵押权，并就拍卖、变卖抵押物所得款在抵押合同约定担保范围内优先受偿。 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司芦溪县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费362元，减半收取计181元，由被告夏斌、欧阳志文负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省萍乡市中级人民法院。 审判员  单纬 二〇二〇年四月三十日 书记员  王双