广西壮族自治区北海市银海区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0503民初2018号 原告：北海市区农村信用合作联社。住所地:北海市北部湾中路20号。统一社会信用代码：914505001993046095。 法定代表人：朱捷，该联社理事长。 委托诉讼代理人：王仪华，男，该联社工作人员。 委托诉讼代理人：朱彦霖，女，该联社工作人员。 被告：吴剑波，男，1972年10月20日出生，汉族，住北海市海城区。 被告：顾小桂，女，1973年10月15日出生，汉族，住北海市海城区。 被告：石耀琳，男，1973年5月3日出生，汉族，住北海市银海区。 被告：杨飞凤，女，1977年7月10日出生，汉族，住北海市银海区。 被告：马宗义，男，1977年7月10日出生，汉族，住北海市海城区。 被告：黄雪艳，女，1975年8月6日出生，汉族，住北海市海域区。 被告：吴元华，男，1960年11月16日出生，汉族，住北海市海城区。 被告：孙丽，女，1962年11月29日出生，汉族，住北海市海城区。 原告北海市区农村信用合作联社（以下简称农信联社）与被告吴剑波、顾小桂、石耀琳、杨飞凤、马宗义、黄雪艳、吴元华、孙丽金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月29日立案后，因有不宜适用简易程序情形，于2019年12月10日转为普通程序，依法组成合议庭于2020年4月7日公开开庭进行审理。原告农信联社的委托诉讼代理人王仪华、朱彦霖到庭参加诉讼。被告吴剑波、顾小桂、石耀琳、杨飞凤、马宗义、黄雪艳、吴元华、孙丽经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理了本案，现已审理终结。 原告农信联社社向本院提出诉讼请求：1.被告吴剑波、顾小桂共同偿还原告贷款本金人民币200万元、利息501588.77元，共计2501588.77元（利息暂计至2019年10月20日，以后按双方签订借款合同计息标准另计)。2.被告支付违约金10万元。3.确认原告对被告马宗义和黄雪艳名下位于北海产、被告石耀琳和杨飞凤名下位于北海产、被告吴元华和孙丽名下位于北海产享有优先受偿权。以上项共计金额2601588.77元（利息暂计至2019年10月20日，以后按双方签订借款合同计息标准另计)。事实和理由：2014年11月3日，被告吴剑波与北海市区农村信用合作联社海滩分社（原告分支机构，以下简称海滩分社）签订编号为854802141170819的《个人借款合同》一份。合同约定：借款金额200万元，借款用途：养螺，期限两年，从2014年11月3日起至2016年11月3日，按月结息，到期还本。执行年利率7.995%。对逾期借款从逾期之日在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。对借款人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的百分之伍收取违约金。为了保证该贷款的清偿，被告马宗义和黄雪艳用其名下位于北海产【权属证书：北房权证（2005)字第00063531号】、被告石耀琳和杨飞凤用其名下位于北海产【权属证书：北房权证（2005)字第00063556号】、被告吴元华和孙丽用其名下位于北海产【权属证书：北房权证（2005)字第00063447号】与北海市区农村信用合作联社海滩信用社签订《抵押担保合同》对上述贷款进行抵押担保，并向北海市房地产交易中心依法办理抵押登记。抵押证号：北房地交押字【2014】第18134号。同时，被告吴剑波、顾小桂签订《还款承诺书》，承诺愿意共同承担连带清偿全部贷款本息。合同签订以后，原告依约向被告拨付了全部贷款款项，履行了全部贷款义务。被告得到该贷款并使用后，却没有按合同约定归还贷款本息。对此，原告多次催收，但被告都以资金紧张为由，进行拖欠清偿贷款本息。综上所述，被告的行为已构成违约，并严重损害了原告的合法权益。为了维护原告的合法权利，原告特向贵院提起诉讼，请依法判如所请。 被告吴剑波、顾小桂、石耀琳、杨飞凤、马宗义、黄雪艳、吴元华、孙丽未到庭参加诉讼，也未提交答辩意见。 原告农信联社围绕诉讼请求提交了证据，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告吴剑波、顾小桂、石耀琳、杨飞凤、马宗义、黄雪艳、吴元华、孙丽经本院合法传唤，既不答辩也未到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。对原告提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 综合全案证据，本院确认以下法律事实： 2014年11月3日，被告吴剑波因经营养螺需要向原告农信联社的下属分支机构海滩分社借款，签订《个人借款合同》（合同编号：854802141170819）约定：吴剑波向海滩分社借款200万元，借款用途为养螺，借款期限自2014年11月3日起至2016年11月3日止。第16.4.1条约定：贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮30%，执行年利率7.995%计算。合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，本笔借款采取以下方式调整利率：立即生效，自基准利率调整日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率。因中国人民银行人民币贷款基碓利率调整而相应调整本笔借款执行利率的，不另行通知借款人和担保人。第18.1.2条约定：还款方式为按月结息，到期还本。结息日为每月的20日。借款人须于每一结息日结息，如借款本金的偿还日不在结息日，则未付利息应与本金一并结清。本合同项下的付息日为结息日的次日。如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利。第21.1条约定：对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50％计收罚息。第21.3条约定：对借款人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的百分之伍收取违约金。借款的担保方式为抵押。同日，石耀琳、杨飞凤、马宗义、黄雪艳、吴元华、孙丽与海滩分社签订《抵押担保合同》（合同编号：854804141300581）约定：石耀琳、杨飞凤、马宗义、黄雪艳、吴元华、孙丽以其享有所有权或处分权之位于北海市北海大道西16号海富大厦第二层5号、20号、1××号房地产[权属证书分别为：北房权证（2005）字第00063556号、北房权证（2005）字第00063531号、北房权证（2005）字第00068447号]提供抵押担保。抵押担保范围包括主合同（即吴剑波与海滩分社于2014年11月3日签订的编号为854802141170819的《个人借款合同》）项下的债务本金200万元整、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、评估费、拍卖费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。2014年11月5日，石耀琳、杨飞凤、马宗义、黄雪艳、吴元华、孙丽就提供抵押担保的不动产办理抵押登记手续，抵押权登记证明书编号为：北房地交押字[2014]第18134号，担保债权数额200万元，债务履行期限2年（2014年11月3日至2016年11月3日）。2014年11月7日，海滩分社依约将200万元转入吴剑波账户。之后，吴剑波未能按合同约定期限还款。借款期满后，农信联社多次催款未果。截止2019年10月20日，吴剑波尚欠农信联社借款本金200万元，利息及罚息451805.49元，复利49783.28元，利息、罚息、复利合计501588.77元。 另查明：被告吴剑波、顾小桂系夫妻关系。2014年10月11日，顾小桂出具《共同还款承诺书》，自愿对吴剑波《个人借款合同》项下200万元借款本息共同承担连带清偿义务，并愿意共同承担由此而引起的一切经济法律责任。 还查明：被告石耀琳、杨飞凤用以提供抵押的房地产位于北海市权证（2005）字第00063556号]；被告马宗义、黄雪艳用以提供抵押的房地产位于北海市权证（2005）字第00063531号]；被告吴元华、孙丽用以提供抵押的房地产位于北海市权证（2005）字第00068447号]。 本院认为，第一，涉案的《个人借款合同》、《抵押担保合同》的签订方为海滩分社，海滩分社作为原告农信联社依法成立的金融分支机构，享有依法开展对外发放短期、中期和长期贷款业务的资质，本院对农信联社作为本案原告对其分支机构所产生的债权向债务人、抵押人追偿债务予以认可。第二，被告吴剑波因经营养螺需要向享有开展对外贷款业务资质的海滩分社借款200万元，双方为此签订的《个人借款合同》是双方真实意思表示，没有违反法律法规的禁止性规定，该金融借款关系合法有效，双方应当按照约定全面履行各自的义务。第三，鉴于农信联社已依约借款200万元发放给吴剑波，但借款期满后，吴剑波未能偿还原告借款本金，亦未支付完毕利息，应承担违约责任。对于农信联社所主张的截至2019年10月20日，吴剑波尚欠借款本金200万元，利息及罚息451805.49元，复利49783.28元，吴剑波未到庭提出异议，视为放弃抗辩和陈述的权利，故本院对农信联社所主张的以上事实予以确认，即吴剑波应向农信联社偿还截至2019年10月20日发生的借款本息以及按照涉案《个人借款合同》第16.4.1条、第18.1.2条、第21.1条的约定支付自2019年10月21日起至清偿之日止发生的利息。结合《个人借款合同》第21.3条“对借款人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的百分之伍收取违约金”的约定，吴剑波逾期偿还贷款本息，构成违约，农信联社请求吴剑波按照合同约定支付10万元（即借款本金200万元×5%）违约金的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。鉴于被告顾小桂出具《共同还款承诺书》，自愿对上述200万元借款本息以及相应法律责任承担共同还款责任，故应与吴剑波共同向农信联社承担涉案的民事责任。第四，被告石耀琳、杨飞凤、马宗义、黄雪艳、吴元华、孙丽与海滩分社签订有《抵押担保合同》，约定石耀琳、杨飞凤、马宗义、黄雪艳、吴元华、孙丽自愿以其享有所有权或处分权之位于北海市北海大道西16号海富大厦第二层5号、20号、1××号房地产[权属证书分别为：北房权证（2005）字第00063556号、北房权证（2005）字第00063531号、北房权证（2005）字第00068447号]提供抵押担保，双方为此办理的相应的抵押登记。鉴于石耀琳、杨飞凤、马宗义、黄雪艳、吴元华、孙丽就农信联社主张本案权利并未提出异议，故本院依法确认该《抵押担保合同》合法有效。鉴于吴剑波逾期还款行为构成违约，故农信联社依法有权对上述用以抵押的房地产以折价或者拍卖、变卖所得的价款在吴剑波尚未偿还涉案借款本息以及吴剑波应承担诉讼费用范围内享有优先受偿权。 综上，原告农信联社的诉讼请求具有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告吴剑波、顾小桂应向原告北海市区农村信用合作联社偿还借款本金200万元及相应的利息（利息计算标准：1.截至2019年10月20日，利息、罚息、复利合计501588.77元；2.自2019年10月21日至实际清偿之日止，按照涉案《个人借款合同》第16.4.1条、第18.1.2条、第21.1条的约定计算因逾期偿还借款本息所产生的罚息、复利等）； 二、被告吴剑波、顾小桂应向原告北海市区农村信用合作联社支付违约金10万元； 三、原告北海市区农村信用合作联社在本判决第一项、第二项确定的债务以及本案应由被告吴剑波承担诉讼费用的范围内，对被告石耀琳、杨飞凤用以抵押的位于北海市北海大道西16号海富大厦第二层5号房地产[北房权证（2005）字第00063556号]、被告马宗义、黄雪艳用以抵押的位于北海市北海大道西16号海富大厦第二层20号房地产[北房权证（2005）字第00063531号]、被告吴元华、孙丽用以抵押的位于北海市北海大道西16号海富大厦第二层1××号房地产[北房权证（2005）字第00068447号]（以上三项房地产抵押权登记证明书号为：北房地交押字[2014]第18134号）以折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。 本案受理费27612元，保全费5000元，公告费390元，共计33002元，由被告吴剑波、顾小桂、石耀琳、杨飞凤、马宗义、黄雪艳、吴元华、孙丽共同负担。 上述给付义务，义务人应于本判决送达之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。权利人可在本判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请强制执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区北海市中级人民法院。 审 判 长  陈邕凌 人民陪审员  黄芝清 人民陪审员  蔡珍斌 二〇二〇年四月二十八日 法官 助理  林佳云 书 记 员  张维颖 附：本判决所引用的相关法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定或者其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。