广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0106民初35037号原告：新锐派商业保理（深圳）有限公司，住所地广东省深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室(入驻深圳市前海商务秘书有限公司)。法定代表人：高汝焰，董事长。委托诉讼代理人：刁溟，广东格林律师事务所律师。委托诉讼代理人：崔娜裳，该司员工。被告：深圳市乐怡农产品有限公司，住所地广东省深圳市宝安区新安街道二区龙井二路（宝安县糖烟酒公司大楼）2楼202室。法定代表人：杨铝勇。被告：广州市和兴隆食品科技股份有限公司，住所地广东省广州市白云区人和镇广花三路338号。法定代表人：黄溪河。被告：黄溪河，男，1976年9月21日出生，汉族，住福建省安溪县。被告：黄建兴，男，1981年5月18日出生，汉族，住福建省安溪县。被告：李素霞，女，1982年7月22日出生，汉族，住福建省安溪县。原告新锐派商业保理（深圳）有限公司（以下简称“新锐派公司”）与被告深圳市乐怡农产品有限公司（以下简称“乐怡公司”）、广州市和兴隆食品科技股份有限公司（以下简称“和兴隆公司”）、黄溪河、黄建兴、李素霞担保追偿权纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告新锐派公司的委托诉讼代理人肖素心到庭参加了诉讼，被告乐怡公司、和兴隆公司、黄溪河、黄建兴、李素霞经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告新锐派商业保理（深圳）有限公司向本院提出诉请：1.判令被告乐怡公司向原告支付代为偿还借款本金和利息1052205.24元；2.判令被告乐怡公司向原告支付违约金113500元；3.判令被告和兴隆公司、黄溪河、黄建兴、李素霞对被告乐怡公司的上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由五被告负担。事实和理由：被告乐怡公司因资金周转需要，与出借人和原告签署了一份《借款协议》，由原告为借款人100万元的借款提供担保。原告为保证自己的权益于同日与五被告签署了《反担保保证合同》，由五被告对原告上述担保提供连带责任反担保。借款人在借款到期后未按期归还借款本息，原告作为保证人依约履行了保证责任，后要求五被告承担反担保责任被拒绝。被告乐怡公司、和兴隆公司、黄溪河、黄建兴、李素霞均未到庭应诉答辩，亦未提交任何证据。经审理查明：2018年2月8日，出借人、被告乐怡公司、案外人广州银承派互联网金融信息服务有限公司（以下简称“银承派公司”，居间人）、原告（担保方）签订《借款协议》，约定：出借人已在银承派注册，并拟以其合法所有且享有完全处分权的资金向借款人提供协议项下借款，乐怡公司已在银承派注册，有意通过银承派公司向出借人筹集资金，并承诺将资金用于协议所约定之合法用途；银承派公司拥有银承派网站的经营权，为银承派注册用户提供信用咨询、交易信息服务；原告系一家依法注册并有效存续的公司或个人，根据出借人和借款人的委托作为中间方持有乐怡公司用于为偿还借款本息提供担保的担保物；银承派公司只提供居间服务，不承担任何与借款相关的法律风险；项目介绍：标的名称供应链金融20180315期，可转让，融资金额100万元，预期年化利率10.3%，初始融资时长185天，结息日2018-9-7，购买次日计息，到期还本付息；还款日期为2018-9-7；投资金额、日期、起息日、结息日、预期年化利率、预期收益详见信息发布方的平台相应标的；出借人同意并授权银承派公司的合作方（第三方支付方、银行）根据协议约定从其支付账户中划转借款金额至被告乐怡公司指定账户以履行放款义务；若被告乐怡公司逾期未还款，应向出借人支付逾期罚息（逾期罚息=未偿还本息金额×逾期天数×每日0.05%）及向保证人支付逾期违约金（逾期违约金=未还本金×10%）；被告乐怡公司因任何原因逾期支付任何一期还款超过3天的，则协议项下全部借款于该期借款逾期第3天全部提前到期，被告乐怡公司在收到银承派公司发出的借款提前到期通知后，应立即清偿全部借款本金、利息、逾期利息及根据协议产生的其他全部费用；若被告乐怡公司违约的，出借人（委托银承派公司）有权宣布借款全部提前到期，被告乐怡公司应立即偿还所有应付款项，出借人可授权银承派公司向被告乐怡公司进行追偿；在原告提供担保之前，被告乐怡公司需向原告提供反担保；原告作为保证人对被告乐怡公司在协议中的借款风险、损失承担连带保证责任；保证担保范围包含借款人需承担的全部债务、本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费和诉讼费）；保证担保期限从协议生效日起至《借款协议》约定的债务履行期限届满之日起两年；出借人通过信息发布方的APP或者PC端平台投标成功即代表签订协议。同日，原告与被告和兴隆公司、黄溪河、黄建兴、李素霞（均系保证人，以下简称“四被告”）签订《反担保保证合同》，约定：原告为被告乐怡公司在案涉《借款协议》项下借款提供担保，四被告自愿向原告提供连带责任保证；合同所指“债务”是指因《借款协议》所生之债，即被告乐怡公司未履行主合同约定的按期还款义务，或因被告乐怡公司逾期由原告代偿及支付主债权人实现债权的全部费用所生之债等；《借款协议》设立的借款本金为100万元，四被告均对借款人所有债务都承担连带保证责任；反担保期间自《借款协议》约定的债务履行期限届满之日起两年；反担保范围为对全部主债务或从债务的履行提供保证担保，包括但不限于贷款本金、利息、罚息、费用、违约金等；借款人因任何原因逾期支付任何一期款项的，协议项下借款本息自动提前到期，四被告作为保证人应立即清偿本协议项下尚未偿付的全部本息；若借款人逾期90天支付任一期还款的，借款人应当按照借款余额的20%支付违约金，保证人对此承担清偿责任等。2018年3月6日,银承派公司向被告乐怡公司转账100万元。原告提供《订单列表》载明案涉借款协议约定的标的项目项下的订单ID、出借人姓名、手机号码、身份证号、付款时间、投资金额等信息。诉讼中，原告称：一、被告乐怡公司未依约还款，其代借款人被告乐怡公司偿还了借款本息共计1052205.24元，依约履行了担保责任。前述还款金额系以借款本金100万元为基数，按协议约定的年利率10.3%计算得出。违约金113500元是根据协议约定的逾期罚息的计算公式计算得出。二、案涉款项交付及还款均是向银承派公司合作的四川新网银行股份有限公司（以下简称“新网银行”）指定虚拟账户进行交易。前述还款是先充值至借款人在新网银行的虚拟账户，实际支付时由系统选择支付通道，充值的款项进入新网银行虚拟账户后，由该虚拟账户将应还本息分配到各出借人在新网银行的虚拟账户，本案实际债权人均已收到原告代偿款；原告付款至新网银行虚拟账户,新网银行系统会直接将款项返还给出借人。原告并提供如下证据予以证明：一、《中国农业银行客户付款入账通知》，载明：2018年9月7日，原告向上海银联电子支付服务有限公司客户备付金账户转账支付1052205.24元。二、银承派公司于2019年6月6日出具的《关于履行过程的说明》，载明：案涉《借款协议》约定的借款金额于2018年3月6日募足，银承派公司于2018年3月6日将款项100万元从归集账户汇入被告乐怡公司账户；2018年9月7日借款到期后被告乐怡公司未能按期归还本息，遂要求原告履行保证责任；原告已于2018年9月7日将借款本息共计1052205.24元汇入约定还款账户。三、新网银行出具的《资金存管账户交易流水》，载明：银承派公司在新网银行开立网络借贷资金存款专用账户（尾号4360），该资金存款专用账户项下部分子账户的账户户名为：被告乐怡公司；2018年9月7日，发起方账户名为被告乐怡公司，接收方账户为案涉各出借人，交易类型为还款，交易金额分别为前述出借人出借本金，另有一笔接受方账户名为银承派公司，交易类型为INTEREST，交易金额为应付前述出借人的利息52205.24元；四、银承派公司出具的《银承派代偿文档》，载明：充值是指资金先从用户的银行卡扣到支付公司的备付金账户；到期还款的两种方式为借款方正常还款及代偿方代偿还款；代偿方代偿还款操作过程为：进入借款方的还款账户，对还款账户进行代偿充值，充值时可以选择网银充值及支付通道（包含：富友支付、易宝支付、宝付支付、连连支付），点击“确认充值”后，充值的还款金额到了借款方在新网银行虚拟户；还款时，由借款方新网银行虚拟户将应还的金额分到出借方的新网银行虚拟户，实现整个还款流程；通过第三方网银充值，资金先打到第三方支付公司的备付金账户（资金流），同时存管虚拟户虚拟资金实时调增加；下一个工作日，支付公司与银行清算，将上一个工作日所有发生的资金交易进行对账，然后打包成一笔打到新网银行的存管专户中（资金流）；第三方支付公司的备付金用于与银行结算使用，因业务不同，不同支付公司对于不同银行和不同时段用到的备付金账户也各不相同。五、《上海银联电子支付服务有限公司工商信息》，载明：上海银联电子支付服务有限公司系有限责任公司，经营范围为银行卡支付等。银承派公司到庭对原告陈述的案涉款项的代偿流程进行确认，称原告将代偿款转账至借款人在新网银行的虚拟账户，新网银行系统会直接将款项返还给出借人，本案已代偿完毕。银承派公司称其与新网银行签订了《支付服务协议》，委托新网银行作为平台用户交易资金的存管方，银承派公司平台上的出借人及借款人的资金均存管在新网银行的虚拟账户。原告表示截至庭审之日五被告未还款，其中未还的本金数额为100万元。本院认为：案涉《借款协议》及《反担保保证合同》均系各方当事人真实意思表示，各方均应依法履行。案涉《借款协议》签订后出借人已依约向借款人被告乐怡公司支付借款，被告乐怡公司理应依约按期还本付息。因借款人被告乐怡公司未依约按期向出借人归还借款本息，结合《中国农业银行电子回单》、《关于履行过程的说明》及《资金存管账户交易流水》，本院认定，原告代借款人被告乐怡公司偿还案涉《借款协议》项下借款本息1052205.24元，已于2018年9月7日依约履行了保证责任。四被告自愿作为保证人对原告代偿被告乐怡公司在《借款协议》项下欠款所产生的债务提供连带责任保证，且《反担保保证合同》约定被告乐怡公司逾期支付任一期款项时四被告作为保证人应立即清偿协议项下尚未偿付的本息，现原告主张五被告支付代偿款1052205.24元具备合同及事实依据，本院依法予以支持。关于原告所主张的违约金。案涉《借款协议》约定被告乐怡公司逾期未还款，应向出借人支付逾期罚息（逾期罚息=未偿还本息金额×逾期天数×每日0.05%）及向保证人支付逾期违约金（逾期违约金=未还本金×10%），原告主张被告乐怡公司向其支付按照逾期罚息计算公式计算出的违约金113500元，没有依据，被告乐怡公司应向原告支付未还本金100万元的10%即10万元的违约金。《反担保保证合同》约定四被告对借款人应支付的违约金承担连带清偿责任，原告主张四被告对违约金承担连带清偿责任有理，本院依法支持。原告诉请超出的部分，本院不予支持并依法予以驳回。被告乐怡公司、和兴隆公司、黄溪河、黄建兴、李素霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视其放弃抗辩的权利并依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告深圳市乐怡农产品有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内向原告新锐派商业保理（深圳）有限公司偿还代偿款项1052205.24元；二、被告深圳市乐怡农产品有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内向原告新锐派商业保理（深圳）有限公司支付违约金10万元；三、被告广州市和兴隆食品科技股份有限公司、黄溪河、黄建兴、李素霞对本判决主文第一、二项确定的债务承担连带清偿责任，广州市和兴隆食品科技股份有限公司、黄溪河、黄建兴、李素霞承责后，有权向被告深圳市乐怡农产品有限公司追偿；四、驳回原告新锐派商业保理（深圳）有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15290元，由原告新锐派商业保理（深圳）有限公司负担178元，由被告深圳市乐怡农产品有限公司、广州市和兴隆食品科技股份有限公司、黄溪河、黄建兴、李素霞共同负担15112元。财产保全费5000元，由原告新锐派商业保理（深圳）有限公司负担58元，由被告深圳市乐怡农产品有限公司、广州市和兴隆食品科技股份有限公司、黄溪河、黄建兴、李素霞共同负担4942元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  赵艳华人民陪审员  何曙明人民陪审员  李 进二〇二〇年四月十四日书 记 员  黄龙华尹丽