江西省寻乌县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0734民初358号原告：中国农业银行股份有限公司寻乌县支行，住所地：江西省寻乌县岳家庄大道10号。负责人：陈远春，职务：行长。委托诉讼代理人：刘春强，男，系该行客户经理。委托诉讼代理人：赵先森，男，系该行风险部客户经理。被告：王原锋，男，1978年12月12日出生，汉族，居民，现住江西省寻乌县。被告：曹路招，女，1980年5月25日出生，汉族，居民，现住江西省寻乌县。被告：王建平，男，1965年10月16日出生，汉族，居民，住江西省寻乌县。被告：王亮，男，1983年12月16日出生，汉族，居民，住江西省寻乌县。原告中国农业银行股份有限公司寻乌县支行（以下简称农业银行寻乌支行）诉被告王原锋、曹路招、王建平、王亮金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行寻乌支行委托代理人刘春强到庭参加诉讼，被告王原锋、曹路招、王建平、王亮经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行寻乌支行向本院提出诉讼请求：1、被告王原锋、曹路招归还结欠原告农业银行寻乌支行贷款本金29355.5元，利息从2019年11月1日起至贷款本金还清日止，按双方签订的借款合同约定年利率9.46125%计算；2、被告王建平、王亮对被告王原锋贷款本息承担连带还款责任；3、诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年8月4日被告王原锋、王建平、王亮组成联合保证担保小组，与原告签订《多户联合保证担保承诺书》，并分别与原告签订《中国农业银行农户贷款借款合同》，约定借款金额3万元，贷款总期限为三年，发放形式为自助可循环，借款利率为在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮45%，按季结息；如逾期，自逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%（借款执行利率为年息6.3075%，逾期为9.46125%）。2018年8月8日被告王原锋办理用信，金额为3万元，2019年8月1日到期，用于种养业。贷款逾期后，经原告催收，于2019年11月1日归还本金644.5元，截止诉讼日被告未还清所借贷款本金及利息。被告王原锋、曹路招、王建平、王亮未到庭答辩，亦未向本院提交证据。本院经审理认定如下事实：2016年7月16日，被告王原锋、王建平、王亮共同向原告农业银行寻乌支行出具一份《多户联合保证担保承诺书》，内容载明：被告按照“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，结成农行农户贷款联合保证担保小组。小组所有成员自愿为小组内任一成员担保。小组中除借款人外的所有成员作为共同承诺人是保证借款人履行合同的关系人，对借款的本金及其利息，共同承诺人在法律上和经济上承担连带偿还责任。贷款人对贷款到期或依法、依合同规定的提前收回贷款本息时，共同承诺人不可抗辩地承担还清贷款本息义务。无论借款展期或已经逾期，或借款出现任何情况，在贷款本息未还清前，任一共同承诺人均有偿还借款本息的义务。共同承诺人不履行承诺条款时，原告有权从共同承诺人惠农卡帐户中直接扣收借款人所欠贷款本息等内容。被告王原锋、王建平、王亮分别在承诺书尾部共同承诺人签章处签名并按捺指纹予以确认。同日，被告王原锋、曹路招、王建平、王亮，案外人刘丽珍、钟静共同向原告提交一份《农户小额贷款业务申请表》，申请表载明：申请人为王原锋，贷款额度为3万元，贷款期限为3年，担保方式为多户联保，担保人名称为王建平、王亮，并在申请表中声明：本人的借款行为已经过家庭财产共有人的同意，同意以家庭共有财产承担债务等内容。被告王原锋、曹路招，被告王建平、王亮，案外人刘丽珍、钟静分别在申请表内（共同）申请人及配偶签字及保证人（自然人保证）签字处签名并捺印予以确认。2016年8月4日，原告（贷款人）农业银行寻乌支行与被告（借款人）王原锋、被告（多户联保担保人）王建平、王亮签订了一份合同编号为36020120160091829的《农户贷款借款合同》。合同约定：借款金额/可循环借款额度为3万元，用款方式为可循环方式，自2016年8月4日起至2019年8月3日止，借款人可在约定的可循环额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过１年，且最迟不得超过额度有效期。借款用途为生产经营周转。本合同项下借款执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮45%确定；还款方式为按季结息，到期还本。借款担保方式为最高额保证方式，担保的债务最高余额为3.3万元。担保范围包括：借款本金、利息、罚息、复利、违约金等贷款人实现债权和担保权的费用。保证方式为连带责任保证，有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任。保证期间为借款期限届满之日起二年等内容。借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息等内容。原告农业银行寻乌支行在合同尾部贷款人处盖印确认，被告王原锋在合同尾部借款人处签名并按捺指纹予以确认，被告王建平、王亮分别在合同尾部多户联保担保人处签名并按捺指纹予以确认。合同签订后，被告王原锋于2018年8月8日自原告处通过自助方式借款3万元，实际执行利率为6.3075%，借款到期日为2019年8月1日。借款逾期后，经原告催取，被告王原锋付清该借款截至2019年10月31日止的利息并归还本金644.5元，剩余借款本金29355.5元及其自2019年11月1日起的利息，被告王原锋未予归还及支付，被告王建平、王亮亦未履行保证责任。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告向法庭提交了原告与被告王原锋签订的《农户贷款借款合同》，是双方平等、自愿订立的，为当事人真实意思表示，且未违反法律规定，合法有效。原告按合同约定按时按额向被告王原锋支付了贷款，原告与被告王原锋之间的金融借贷关系成立。被告王原锋未按合同约定定期定额归还贷款，违背了合同约定和诚实信用原则，应承担本案的违约责任。故对原告主张被告王原锋归还剩余借款本金29355.5元的诉讼请求，本院予以支持。原被告双方在合同中约定借款期限内借款按年利率6.3075%计算利息，逾期（即2019年8月2日起）则在借款执行利率基础上上浮50%即年利率9.46125%计收罚息，故对原告主张被告支付自2019年11月1日起至贷款本金还清日止按年利率9.46125%计算的利息的诉讼请求，本院予以支持；同时，原告要求被告曹路招共同承担本案的还款责任,因被告曹路招在《个人信贷业务申请表》中申请人及配偶处签名确认该笔借款，故原告该诉讼请求符合法律规定及双方约定，本院予以支持。被告王建平、王亮作为联保保证人，其共同出具的《多户联合保证担保承诺书》合法有效，在被告王原锋、曹路招不履行债务时，被告王建平、王亮应在保证期间内对本案债务在最高余额3.3万元范围内承担连带保证责任。因双方在合同中约定保证期间为借款期限届满之日起二年即计算至2021年8月1日,原告于保证期限内向本院起诉要求被告王建平、王亮承担连带清偿责任，符合法律规定及双方约定。故对原告要求被告王建平、王亮承担保证责任的诉讼请求，本院予以支持。被告王原锋、曹路招、王建平、王亮经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本院依照法定程序依法审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条第一款、第二十条第一款、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王原锋、曹路招在本判决生效之日起七日内偿还原告中国农业银行股份有限公司寻乌县支行借款本金29355.5元及利息（利息计算方法：以借款29355.5元为本金，自2019年11月1日起至还清之日止按年利率9.46125%计算）；二、被告王建平、王亮对被告王原锋、曹路招的上述债务在余额33000元内承担连带清偿责任。被告王建平、王亮承担保证责任后，有权向被告王原锋、曹路招追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。本案案件受理费534元，减半收取计267元，由被告王原锋、曹路招、王建平、王亮共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审 判 员  古红娟二〇二〇年四月二十日代理书记员  朱 丽附：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条第一款两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。第二十条第一款连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。