广西壮族自治区天等县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1425民初286号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司天等县支行，地址：广西壮族自治区天等县朝阳东路8号邮政办公楼，统一社会信用代码:91451425672497515R。 负责人：李伟宁，职务：该行行长。 委托诉讼代理人：农磊，广西金懿晟律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李承意，广西金懿晟律师事务所律师。 被告:冯照程，男,壮族，1988年6月10日出生,住广西天等县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天等县支行（下简称“邮储银行天等支行”）与被告冯照程信用卡纠纷一案，本院于2020年4月2日受理后，依法适用小额诉讼程序，于2020年4月24日公开开庭进行了审理。原告邮储银行天等支行的委托诉讼代理人农磊到庭参加诉讼，被告冯照程经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行天等支行向本院提出诉讼请求：1、判令冯照程偿还邮储银行天等支行透支贷款本金13815.61元、利息1185.41元、费用4780.06元,合计19781.08元(利息、罚息暂计算至2020年1月5日,此后利息、滞纳金以本金13815.61元为基数，按照信用卡合约规定的利率另计至实际清偿之日);2、判令冯照程赔偿邮储银行天等支行支出的律师费用1000元，以上第1、2项诉讼请求数额合计20781.08元；3、本案的全部诉讼费用由冯照程承担。事实与理由：邮储银行天等支行根据冯照程于2017年6月29日向邮储银行天等支行提交的中国邮政储蓄银行信用卡申请表,向冯照程发放信用卡贷提供款消费服务,信用额度为15000元,信用卡卡号62×××77。但冯照程却未按《中国政储蓄银行人民币信息卡(个人卡)金卡及普卡领用合约》以下简称《合约》第五条的规定偿还已经使用的贷款,经核查邮储银行天等支行银行系统得知,截止于2020年1月5日，冯照程尚拖欠邮储银行天等支行透支贷款本金、利息、滞纳金合计19781.08元,依据《合约》第五条第1项的规定,冯照程未按期还款已构成根本违约。根据该《合约》第五条第6项的约定，冯照程应赔偿邮储银行天等支行为实现本案债权支付律师费1000元。因此,根据我国《合同法》《民事诉讼法》等相关规定,邮储银行天等支行特诉至人民法院,请求人民法院依法支持邮储银行天等支行的诉讼请求。 冯照程经本院依法送达起诉状副本等应诉材料和开庭传票后，未作答辩，也不到庭参加诉讼。 邮储银行天等支行为证明其主张，向本院提供了以下七组证据：1、《身份证》，证明冯照程的诉讼主体资格；2、《收入证明》，证明冯照程为向邮储银行天等支行申请办理信用卡，特向邮储银行天等支行出具的证明冯照程有持续稳定收入的事实；3、《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》，证明冯照程向邮储银行天等支行申请信息卡贷款消费的事实，邮储银行天等支行与冯照程之间存在真实、合同、有效的借贷合同法律关系的事实；4、《交易流水》，证明冯照程使用在邮储银行天等支行处办理的信用卡，用于消费或取现的事实；5、《账单流水》，证明冯照程尚欠邮储银行天等支行的本金、利息及相关费用的事实；6、《中国邮政储蓄银行资产风险管控系统》，证明经查询邮储银行天等支行系统，冯照程尚欠邮储银行天等支行的本金、利息及相关费用的事实；7、《广西律师服务收费标准》《委托代理合同》《广西增值税专用发票》证明邮储银行天等支行为向冯照程追索债权而支付律师费的事实。本院经庭审审查，认为上述证据来源合法，内容真实，与本案相关联，与邮储银行天等支行的陈述相互印证，能够证明本案借款合同的主体、内容和合同履行情况，依法予以确认，作为定案证据。 本院经审理认定事实如下：2017年6月29日，冯照程向邮储银行天等支行申请办理邮储银行标准信用卡，并与邮储银行天等支行签订了《合约》，《合约》约定，冯照程已知悉、理解并同意《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》的内容，对于当期账单的非现金交易（不包含现金转账）从交易入账日至发卡行规定的到期还款日（含）止为免息还款期，冯照程在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受非现金交易（不包含现金转账）自交易入账日至发卡规定的到期还款日（含）期间的免息待遇；使用信用额度支取现金或转账、未按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款日期间免息还款待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；冯照程超过邮储银行天等支行批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超限部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算;冯照程预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息;双方约定利息按日利率万分之五计收，利率如有变动,将通过账单、客服电话、短信、银行网站等方式通知;冯照程未按期偿还欠款，邮储银行天等支行有权停用冯照程信用卡，有权从冯照程在中国邮政储蓄银行开立的账户中划收，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由冯照程承担。《合约》还规定，持卡人应在规定的到期还款日内还款，从交易入账日至到期还款日为免息还款期;持卡人在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。经邮储银行天等支行审核，2017年6月29日，邮储银行天等支行向冯照程核发了卡号为62×××77的邮储银行标准信用卡，授信额度为人民币15000元，冯照程在向邮储银行天等支行申请办理邮储银行标准信用卡时，声明已阅读、了解并遵守领用合约的各项规则。截止至2020年1月5日，冯照程欠款余额合计为人民币19827.42元，其中本金13815.61元、利息1185.41元、逾期还款费用4780.06元。邮储银行天等支行认为，冯照程持卡消费后,上述合同均依法成立，借款合同合法有效。借款到期后，冯照程仍以各种理由拒绝还款，违反了信用卡的合同约定，应当承担相应违约责任。为此，邮储银行天等支行诉至本院，要求判如所请。 本院认为，邮储银行天等支行、冯照程签订的《合约》均系双方当事人真实意思表示，依法有效，双方均应遵守。信用卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的一种银行卡。冯照程向邮储银行天等支行申请办理了信用卡，并通过信用卡使用了银行款项进行消费，其与邮储银行天等支行之间形成了借款合同关系。该借款合同未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。《合约》已明确约定邮储银行天等支行收取冯照程贷款利息、滞纳金的情形，冯照程在申请办理邮储银行信用卡时也声明愿意接受《合约》的约束。现冯照程未在还款期限内归还所使用的银行款项，且该行为已符合银行收取透支利息的标准，故邮储银行天等支行依照《合约》要求冯照程立即归还欠款本金、利息、为实现债权支付律师费的诉讼请求，本院予以支持。邮储银行天等支行庭审中将其主张的滞纳金变更为费用，其未能提供计算依据及计算标准，邮储银行天等支行亦未能在庭审中提供费用的具体项目及计算方式，本院不予支持。冯照程经本院合法传唤，没有答辩和举证，也不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利，其行为不影响本院依据查明的事实依法作出判决，由此带来的不利后果应由其承担。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，判决如下： 一、冯照程应归还中国邮政储蓄银行股份有限公司天等县支行信用卡透支本金人民币13815.61元; 二、冯照程应支付中国邮政储蓄银行股份有限公司天等县支行信用卡透支利息（利息计算：截止至2020年1月5日的利息为1185.41元，2020年1月6日起至实际清偿之日止的利息，以本金13815.61元为基数，按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的利率计算）； 三、冯照程赔偿中国邮政储蓄银行股份有限公司天等县支行为实现本案债权支出的律师费用1000元； 四、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司天等县支行其他诉讼请求。 案件受理费320元，减半收取计160元，由冯照程负担。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起三十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。 本判决为终审判决。 审 判 员 许大虎 二〇二〇年四月二十六日 法官助理 梁 程 书 记 员 农高俊 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。