重庆市武隆区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)渝0156民初683号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆武隆区支行，住所地重庆市武隆区芙蓉街道白杨路43号，统一社会信用代码915002326710159166。 负责人：戴晓林，该支行行长。 委托诉讼代理人：冯志勇，男，1970年7月6日出生，汉族，该支行职工，现住重庆市武隆区。 委托诉讼代理人：李光泓，重庆剑直律师事务所律师。 被告：刘勇，男，1978年11月11日出生，汉族，农村居民，住重庆市武隆区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆武隆区支行（以下简称中国邮政武隆支行）诉被告刘勇信用卡纠纷一案，本院于2020年3月25日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员陈林敏独任审理此案，并于2020年4月23日公开开庭进行了审理。原告中国邮政武隆支行的委托诉讼代理人冯志勇、李光泓，被告刘勇均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告中国邮政武隆支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘勇立即偿还原告信用卡透支本金29675.67元、截止2019年12月9日的利息3258.31元和费用3422.17元，合计36356.15元，之后的利息按信用卡领用合约的约定以本金29675.67元为基数按照日利率万分之五的标准计算，并按日利率万分之五的标准按月计收复息，计算至所有欠款清偿之日止，之后的费用以3422.17元基数按照年利率5%计算至该款付清之日止；2.判令被告刘勇承担原告为实现债权产生的律师费800元和本案诉讼费。事实和理由：2015年9月6日，被告刘勇向原告中国邮政储蓄银行申请信用卡，申请信用卡种类为标准普卡。被告刘勇填写了《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，同意遵守中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约、中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程等内容，并签署了姓名。领用合约约定了信用卡的申领、使用、利息及费用、还款等内容，信用卡章程约定了总则、申领、使用等内容。依被告的申请，原告核准并向被告发放了卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX的信用卡，被告激活后多次使用该信用卡消费，但并未按照约定的时间还款。截止2019年12月9日，被告累计拖欠本金29675.67元，利息3258.31元及费用3422.17元，合计36356.15元。综上，原、被告之间的信用卡合同关系合法有效，被告未按照合约履行还款的行为构成了违约，应依法承担违约责任。为了维护原告的合法权益，特提出前述诉讼请求。 被告刘勇辩称，被告对原告诉状中陈述的内容均无异议，但原告主张2019年12月9日之后的利息、复息、费用及律师费是否应予支持，由法院依法认定。 经审理查明，2015年8月15日，被告刘勇向原告申请办理信用卡，并填写了《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，在申请表中被告刘勇亲笔书写称其已阅读并了解该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》第三条利息及费用部分约定：“1.除本合约另有规定外，乙方（指信用卡申请人，下同）透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方（指中国邮政银行股份有限公司，下同）规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利。2.乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方须自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息。日利率为万分之五，按月计收复利。3.对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费；……7.乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金……”。该《合约》第五条还款部分约定：“……5.乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方有权将乙方个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露；有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其它第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担……”。该《合约》后所附的《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》明确，信用卡的透支利率为日息万分之五，按月计收复利，滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低10元。之后，原告中国邮政武隆支行向被告刘勇发放了卡号为XXXXXX的信用卡。2015年10月12日，被告刘勇激活前述信用卡，并持卡进行透支消费。被告刘勇于2019年12月5日最后一次还款174.4元后，其未再向原告中国邮政武隆支行偿还任何款项。截止2019年12月5日，被告刘勇使用该信用卡透支款项共计29675.67元，并产生利息3258.31元。2020年3月25日，原告中国邮政武隆支行向本院提起诉讼，提出前述诉讼请求。 另查明，诉讼中，原告中国邮政武隆支行明确其主张的“费用”为领用合约中约定的滞纳金。原告中国邮政武隆支行因邹强、代兴华、肖平、刘勇等七人信用卡纠纷案件，委托重庆剑直律师事务所提供法律服务，并按800元/件的标准合计向重庆剑直律师事务所支付律师服务费5600元。 还查明，2016年4月15日，中国人民银行发布了《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，要求银行取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构对持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。该通知从2017年1月1日起实施。 上述事实，有原告中国邮政武隆支行提交的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》《交易明细表》《逾期明细表》、催收记录等证据以及庭审调查中原、被告双方的陈述在案相佐证，以上证据经庭审质证，本院在审查后对该部分证据的真实性、合法性和关联性均予以采信。 本院认为，被告刘勇向原告中国邮政武隆支行申请领用信用卡，双方形成了以《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》为内容的权利义务合同关系，《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》中所约定的透支借款利率、复利计算标准，不违反法律的强制性、禁止性规定，合法有效。被告刘勇应按照信用卡领用合约的约定，向原告偿还透支本金、支付利息、复利等费用。因原、被告双方共同确认，截止2019年12月9日被告刘勇未归还透支的本金为29675.67元，利息为3258.31元，故此，原告要求被告偿还信用卡透支本金29675.67元及利息（截至2019年12月9日利息为3258.31元，自2019年12月10日起以29675.67元为基数按日利率万分之五计算利息至欠款本金付清之日止，并按日利率万分之五计收复利）的请求成立，本院予以支持。 关于原告主张的“费用”，因其在诉讼中明确该款为滞纳金，根据中国人民银行2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》：“银行取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息”的规定，本案原告中国邮政武隆支行主张由被告刘勇支付2019年12月9日前的滞纳金3422.17元以及2019年12月10日以后滞纳金的诉讼请求，不符合前述通知的规定，本院不予支持。 关于原告主张律师费的问题，原、被告双方在《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》中明确约定被告刘勇若逾期还款需承担原告因催收产生的第三方代理服务费、律师服务费等费用，而原告中国邮政武隆支行因本案诉讼已实际支付的律师费尚未超出《重庆市律师服务收费管理办法》规定的范围，故原告请求被告支付800元律师服务费的请求成立，本院予以支持。 综上，原告中国邮政武隆支行的部分诉讼请求符合法律规定，亦符合双方的约定，本院予以支持，其余部分诉讼请求因缺乏法律依据本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百五十二条之规定，判决如下： 一、被告刘勇于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆武隆区支行借款本金29675.67元及利息（截止2019年12月9日的利息共计3258.31元；其后的利息以未偿还本金29675.67元为基数，从2019年12月10日起按日利率万分之五计算至欠款本金付清之日止，并按日利率万分之五计收复利）； 二、被告刘勇于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆武隆区支行支付律师服务费800元； 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆武隆区支行的其余诉讼请求。 如果被告刘勇未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费728.90元，减半收取364.45元（原告已预交），由被告刘勇负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。 审 判 员 陈林敏 二〇二〇年四月二十三日 法官助理 代 纯 书 记 员 陈 程