四川省绵阳市涪城区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川0703民初6590号 原告：蒋礼刚，男，1975年7月21日出生，汉族，住四川省绵阳市高新技术产业开发区。 委托诉讼代理人：徐扬，四川众城律师事务所律师。 被告：安邦财产保险股份有限公司绵阳中心支公司，营业场所绵阳市涪城区长虹大道北段129号（绵州汽配城）1幢第二层，统一社会信用代码91510703784739427A。 负责人：陈玲，该支公司总经理。 委托诉讼代理人：何佳峰，男，1985年5月20日出生，汉族，住四川省绵阳市。系该公司员工。 原告蒋礼刚与被告安邦财产保险股份有限公司绵阳中心支公司合同纠纷一案，本院于2019年8月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告蒋礼刚的委托诉讼代理人徐扬,被告安邦财产保险股份有限公司绵阳中心支公司的委托诉讼代理人何佳峰到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。 蒋礼刚向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告向原告赔偿伤残赔偿金14万元（20万元×70%）、医疗费2万元、住院津贴4080元（68天×60元／天），共计164080元；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年2月1日，绵阳市阳晨汽车零部件有限公司在被告处投保团体人身意外伤害保险，保险期限为2018年2月9日至2019年2月8日。2018年6月14日22时24分，原告驾驶两轮摩托车从教育中路沿绵阳市高新区绵兴路方向由西向东行驶，当行至永兴镇××路口时与沿永安路由南向北直行的川Ａ×××××号普通货车发生碰撞，造成原告受伤的道路交通事故。事故发生后，原告立即被送往绵阳市富临医院救治，产生医疗费5782.75元，于2018年6月14日出院并转入绵阳市中心医院继续治疗于2018年6月15日出院，产生医疗费111670.57元，共计住院54天，出院医嘱：1、门诊随访；2、休息一个半月；3、择期行颅骨修补术。2018年8月29日，原告再次到中心医院住院行颅骨修复术，于2018年9月11日出院，产生医疗费27904.94元。共计住院13天，出院医嘱：1、门诊随访；2、出院后休息一月。2018年7月26日，经绵阳市公安局交通警察支队直属四大队出具事故认定书认定原告承担此次事故的主要责任。2019年3月，原告向被告申请意外险理赔，但被告以原告驾驶无牌摩托车为由拒赔，并出具保险拒赔通知书。故原告起诉来院，望判如所请。 被告安邦财产保险股份有限公司绵阳中心支公司辩称，我方拒赔，根据事故认定书，被保险人原告驾驶的摩托车为无号牌车辆，即该摩托车没有有效行驶证。根据团体人身意外险保险条款第5条，被保险人酒后驾驶无有效驾驶证驾驶以及驾驶无有效行驶证的交通工具和助动交通工具属于免责条款。本案原告驾驶摩托车没有有效行驶证，所以拒赔理由充分。该案件投保单为团体意外险，我司在投保时已经向投保单位尽到了告知义务，提到了免责条款的所有内容，且投保单有单位盖章，说明投保单位详细了解了免责条款的所有内容。该案件认定的损失应当为医疗费2万元，残疾等级不合理我们已经申请鉴定，鉴定结果为九级伤残，之前鉴定结果被推翻，鉴定费应该由原告承担。残疾赔偿金的损失应当为4万元（20万元×20%）。住院津贴标准应该是60元每天，本案原告住院68天。总损失应该为64080元。鉴定费（被告预交3000元）因成都蓉城司法鉴定中心还未出具票据。 经审理查明：2018年2月1日，绵阳市阳晨汽车零部件有限公司在被告处投保团体人身意外伤害保险，保险期限为2018年2月9日至2019年2月8日，被保险人93人，特别约定其中74人意外伤害险保额10万元／人，附加意外伤害医疗保额1万元／人，附加团体意外伤害住院津贴30元／人／天，19人意外伤害险保额20万元／人，附加意外伤害医疗保额2万元／人，附加团体意外伤害住院津贴60元／人／天2、本保单项下附加意外伤害医疗每次事故免赔100元后按80%赔付。投保单打印有“投保人确认投保以上险种，经保险人明确说明，投保人已充分了解责任免除条款的内容（如非投保人本人，需要补充，并承诺向投保人如实告知）”，阳晨汽车零部件有限公司在手写的“投保人确认投保以上险种，经保险人明确说明，投保人已充分了解责任免除条款的内容。”字体上加盖公司印章。安邦财产保险股份有限公司团体人身意外伤害保险条款载明的责任免除情形有“被保险人酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶及驾驶无有效行驶证的机动交通工具或助动交通工具”。2018年6月14日22时40分，蒋礼刚驾驶无牌普通二轮摩托车从教育中路沿绵阳市高新区绵兴路方向由西向东行驶，当行至永兴镇××路口时与沿永安路由北向南直行的川Ａ×××××号重型普通货车发生相撞，造成蒋礼刚和摩托车乘坐人受伤，车辆受损的道路交通事故。2018年6月14日，蒋礼刚以车祸多发伤入绵阳富临医院治疗，至2018年6月15日转院入绵阳市中心医院治疗，行“双侧额叶血肿清除＋颅内内减压＋去骨瓣减压术＋脑脊液置换术＋脑脊液漏修补术”至2018年8月8日出院，出院诊断“1、双侧额叶脑挫裂伤伴血肿形成；2、蛛网膜下腔出血；3、双侧额部颅内板下硬膜下血肿；4、双侧锁骨粉碎性骨折；5、右侧颧弓骨折；6、多发肋骨骨折（右侧第4-8及左侧2-5肋）；7、右侧喙突骨折；8、肺挫伤伴右侧液气胸；9、右肾包膜下血肿；10、全身多处皮肤挫伤；11、吸入性肺炎；12、肝功能不全；13、低蛋白血症；14、电解质紊乱；15、贫血（中度）；16、血小板增多；17、不全性、麻痹性斜视”，分别支付住院费5782.57元、111670.57元；2018年8月29日，蒋礼刚入绵阳市中心医院住院治疗，于2018年8月30日在全麻下行额部颅骨缺失自体颅骨瓣修补术，至2018年9月11日好转出院，出院诊断“1、额部颅骨缺损2、颅骨外伤术后”，支付住院费27904.94元。2019年3月25日，绵阳维益司法鉴定中心以绵维司【2019】临鉴字第523号法医学鉴定意见书鉴定蒋礼刚颅脑损伤术后遗智力缺陷48的伤残等级按人身保险伤残评定标准评定为四级伤残。原告支付鉴定费。被告安邦财产保险股份有限公司绵阳中心支公司申请重新鉴定，各方当事人共同委托的鉴定机构成都蓉城司法鉴定中心于2020年3月12日作出成蓉司鉴【2019】临鉴1297号司法鉴定意见书，认为：蒋礼刚因交通事故致右侧第4-8及左侧第2-5肋骨骨折，评定为九级伤残。原告对上述鉴定意见质证认为：鉴定意见书的真实性、合法性无异议，对九级伤残没有异议。保险条款只针对于4级及以上等级的脑伤核定赔偿，故并不是原告的伤情不构成脑伤，因而重新鉴定后采纳肋骨骨折的损伤作为鉴定依据。被告对上述鉴定意见书无异议。重新鉴定费为1200元。 2018年7月26日，绵阳市公安局交通警察支队直属四大队出具事故认定书认定原告承担此次事故的主要责任，川Ａ×××××号重型普通货车驾驶人承担此次事故的次要责任，道路交通事故形成原因分析认为：蒋礼刚驾驶二轮摩托车违反交通信号通行，是造成此次交通事故的主要原因，其违法挪用号牌的行为和违法载人的行为不是造成此次事故的原因。原告申请理赔后安邦财产保险股份有限公司四川分公司出具保险拒赔案件案件通知书，认定本次交通事故人员蒋礼刚投保意外伤害险保额20万／人，意外伤害医疗保额2万元／人，住院津贴60元／人／天，根据交警出具的事故认定书，因蒋礼刚驾驶无号牌摩托车，根据保险条款，被告公司不承担给付保险金责任，拒赔处理。原告起诉来院后庭审出示张智灵川ＢＡ9352行驶证副页,称系案发时蒋礼刚驾驶的两轮摩托车，被告质证不予认可，认为欠缺主页，不能确定是蒋礼刚事故发生时驾驶的车辆。 另查明：绵阳市阳晨汽车零部件有限公司在被告处投保的团体人身意外伤害保险，保险条款载明，伤残保险责任约定为按评定结果所对应该标准规定的给付比例乘以保险单所载的该被保险人意外伤害保险金额给付伤残保险金；意外伤害医疗保险责任约定为保险人给付责任以保险单所载该被保险人的意外伤害医疗保险金额为限。 本院认为：绵阳市阳晨汽车零部件有限公司与被告公司签订的保险单系双方真实意愿，内容不违反法律规定，合法有效，绵阳市阳晨汽车零部件有限公司支付保费后，被告即负有按照保单及保险条款的约定在出险的情况下支付被保险人相应理赔款的义务。被告以原告蒋礼刚驾驶无证摩托车符合保险条款约定的免责事由抗辩，但庭审所提交的投保单仅反映被告公司事先在投保单设计并打印好的“投保人确认投保以上险种，经保险人明确说明，投保人已充分了解责任免除条款的内容（如非投保人本人，需要补充，并承诺向投保人如实告知）”文字，要求投保人阳晨汽车零部件有限公司在手写的“投保人确认投保以上险种，经保险人明确说明，投保人已充分了解责任免除条款的内容。”字体上加盖公司印章，并不能证明被告履行了明确说明义务。原告蒋礼刚请求被告公司支付保险理赔款应以评定的伤残等级为基础计算，其中伤残保险金4万元（20万元×20%）、医疗费2万元、住院津贴4080元（68天×60元/天），共计64080元。 综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第三十九条、第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于适用中华人民共和国保险法若干问题的解释（四）》第十四条规定，判决如下： 一、被告安邦财产保险股份有限公司绵阳中心支公司在本判决生效之日起五日内赔付原告蒋礼刚伤残赔偿金、医疗费、住院津贴共计64080元； 二、驳回原告蒋礼刚的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1791元，由被告负担699元，由原告蒋礼刚负担1092元。诉讼过程中的鉴定费1200元由被告安邦财产保险股份有限公司绵阳中心支公司负担600元，原告蒋礼刚负担600元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。 审判员  李红英 二〇二〇年四月一日 书记员  黄园智