四川省邻水县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1623民初645号 原告：四川邻水农村商业银行股份有限公司，住所地邻水县鼎屏镇古邻大道4号。 统一社会信用代码：915116237334284266。 法定代表人：江勇，公司董事长。 委托诉讼代理人：周旭东，男，1986年6月15日出生，汉族，住四川省邻水县，公司员工。 被告：蒋夕才，男，1965年2月11日出生，汉族，住四川省邻水县。 被告：李灵珍，女，1970年3月13日出生，汉族，住四川省邻水县。 被告：李立明，男，1963年5月2日出生，汉族，住四川省邻水县。 被告：王德芳，女，1969年10月1日出生，汉族，住云南省曲靖市麒麟区。 原告四川邻水农村商业银行股份有限公司（以下简称邻水农商银行）与被告蒋夕才、李灵珍、李立明、王德芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邻水农商银行的委托诉讼代理人周旭东到庭参加诉讼，被告蒋夕才、李灵珍、李立明、王德芳经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邻水农商银行向本院提出诉讼请求：1、由被告蒋夕才、李灵珍偿还原告100万元贷款本金及其利息（含罚息和复利）；2、原告对被告李立明、王德芳提供的位于重庆市九龙坡区房屋【房地产权证号：114房地证2011字第××号】享有抵押权；3、本案诉讼等相关费用由被告承担。事实和理由：2014年8月7日，被告蒋夕才、李灵珍向原告下辖丰禾支行（原：丰禾信用社）申请抵押担保借款100万元，被告李立明、王德芳自愿以其权属位于重庆市九龙坡区房屋【房地产权证号：114房地证2011字第××号】作为抵押。2014年8月15日，原告与被告分别签订《个人借款合同》及《抵押合同》，并依法办理了抵押登记。借款合同约定借款期限自2014年8月15日至2017年8月14日，实行按月结息任意还本，结息日固定为每月的第20日，不能按时结息的计收复利。贷款期限内的利率为月利率9.7375‰，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%即14.60625‰。2014年8月19日原告按合同约定向被告发放了100万元贷款。贷款发放后，借款人仅支付利息至2015年12月20日，经原告多次催收，被告仍拖欠100万元本金及相应利息至今。鉴于以上事实，原告为了维护自己的合法权益，根据我国《民事诉讼法》等相关规定，特诉至人民法院，望判如所请。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审查核实证据，认定事实如下：被告蒋夕才、李灵珍系夫妻关系，被告李立明、王德芳系夫妻关系。2014年8月7日，被告蒋夕才、李灵珍向四川邻水农村商业银行股份有限公司丰禾支行申请抵押担保借款100万元。同日，被告李立明、王德芳申请将权属位于重庆市九龙坡区房屋【房地产权证号：114房地证2011字第××号】作为抵押。2014年8月15日，原告与被告蒋夕才、李灵珍签订邻信联丰个借（2014）字第104号《个人借款合同》，借款合同约定：“第二条借款额度：乙方（四川邻水农村商业银行股份有限公司丰禾支行）向甲方（蒋夕才、李灵珍）提供的非循环使用借款额度为人民币壹佰万元整；第三条借款用途：借款人应将借款用于汽车美容；第四条借款额度支用有效期：借款额度支用有效期间自2014年8月15日至2017年8月14日；…第六条贷款利率、罚息利率和计息、结息：（一）、贷款利率：2浮动利率，贷款金额10万元在基准利率水平上上浮90%，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率。（二）、罚息利率。2.本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率按照本条第一款第2项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。…（六）、贷款利息自贷款发放之日起计算。本合同项下的贷款按日计息，日利率＝月利率／30＝年利率／360。如甲方不能按照本合同的结息日付息，则自次日起计收复利。（七）、结息。2.（1）.按月结息，结息日固定为每月的第20日；…第八条还款：1.甲方指定委托扣款帐户为：帐户名称：蒋夕才。帐号：88×××08。开户银社（行）：邻水县农村信用合作联社丰禾信用社。委托还款日为每月的21日。（三）、还款方法及还款金额，甲方按第五种约定还款：5.其他还款方式按月付息，到期还本法；第十三条违约救济措施：（二）、宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用。…（五）、对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结算方式计收利息和复利。”2014年8月15日，原告与被告李立明、王德芳签订邻信联丰个抵（2014）年字第104号《抵押合同》，抵押合同约定：“…第二条抵押财产：（一）、甲方以本合同“抵押财产清单”所列之财产设定抵押：重庆市九龙坡区（房权证号：114房地证2011字第××号，建筑面积：205.57㎡）；第三条担保范围：（二）、主合同项下本金人民币壹佰万元整及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；…第十条抵押权实现：（一）、债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，乙方有权处分或提前处分抵押财产。（三）、乙方处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用（包括但不限于保管费、评估费、拍卖费、过户费、税费、国有土地使用权出让金等）后，优先用于清偿主合同项下的债务，剩余价款退还甲方。（四）、甲方与债务人为同一人的，乙方可以对甲方的抵押财产之外的财产申请强制执行，且不以放弃抵押权或必须先处分抵押财产为前提条件。（六）、无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立，是否有效、乙方是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人自己所提供，甲方在本合同项下的担保责任均不因此减免，乙方均可直接要求甲方依照本合同约定在其担保范围内承担担保责任，甲方将不提出任何异议。”同日，原告邻水农商银行对以上抵押房产办理了不动产他项权登记。2014年8月19日，原告邻水农商银行向被告蒋夕才、李灵珍发放贷款100万元，贷款发放后，被告蒋夕才向原告邻水农商银行仅支付借款利息至2015年12月20日，拖欠本金100万元和相应利息至今未归还。 上述事实，有原告提交的原告企业法人营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证、川银监复【2016】226号文件、被告身份证复印件、结婚证复印件、借款申请书、个人借款合同、借款借据、房地产抵押担保借款申请书、抵押合同、抵押（质押）物品清单、房地产抵押物清单、房地产权证、土地使用证、他项权证复印件、合同约定的利息、罚息、复利计算方法说明、利息欠息明细表等在案证据。上列证据经法庭审核，结合当事人当庭陈述，本院予以认定，并作为本案定案依据。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。被告蒋夕才、李灵珍与原告签订《个人借款合同》，原告向被告蒋夕才、李灵珍发放借款，双方建立了金融借款合同法律关系。借款到期后，债务人蒋夕才、李灵珍未能按约还本付息，仅支付利息至2015年12月20日。原告作为债权人有权要求其按照合同的约定归还拖欠的100元贷款本金及相应利息（含罚息和复利）。被告李立明、王德芳自愿以其共同所有的房屋为被告蒋夕才、李灵珍的借款提供抵押担保，与原告签订抵押合同并办理抵押权登记，根据担保法的相关法律规定，原告对该抵押物依法享有抵押权。抵押合同对抵押物担保范围有约定的，按照约定。被告蒋夕才、李灵珍、李立明、王德芳经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃了庭审陈述、举证、质证及辩驳的权利，应自行承担相应法律后果。 综上所述，原告请求被告蒋夕才、李灵珍归还借款本金100万元并支付利息、罚息和复利，同时主张对被告李立明、王德芳提供的抵押物享有抵押权的请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十二条、第一百七十三条、第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第二十六条、第五十四条之规定，判决如下： 一、由被告蒋夕才、李灵珍于本判决生效之日起十日内偿还原告100万元贷款本金及利息，利息从2015年12月21日起按照个人借款合同约定支付利息（含罚息和复利）计算至贷款本息还清之日止； 二、原告四川邻水农村商业银行股份有限公司对被告李立明、王德芳提供的位于重庆市九龙坡区房屋【房地产权证号：114房地证2011字第××号】享有抵押权； 如义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；同时，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，权利人可以申请执行，申请执行期限为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 案件受理费13800元，减半收取6900元，由被告蒋夕才、李灵珍、李立明、王德芳共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。 审判员  胡学成 二〇二〇年四月十六日 书记员  尹依晗