重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0105民初21678号原告：兴业银行股份有限公司重庆分行,住所地重庆市江北区红旗河沟红黄路1号1幢兴业大厦（4至9层、16、17和19层），统一社会信用代码91500105709386748F。负责人：才智斌，行长。委托诉讼代理人：叶峥嵘，重庆睿通律师事务所律师。委托诉讼代理人：叶佳熙，重庆睿通律师事务所律师。被告：王净，男，1977年1月23日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。被告：王维，女，2002年12月5日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。法定代理人：王净（系王维之父），男，1977年1月23日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。原告兴业银行股份有限公司重庆分行（简称兴业银行重庆分行）与被告王净、王维金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行重庆分行的委托诉讼代理人叶峥嵘到庭参加诉讼，被告王净、王维经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告兴业银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王净立即偿还原告借款本金276681.86元，支付截至2019年7月15日的利息53160.85元、罚息及复利140.86元；2.判令被告王净支付自2019年7月16日起至付清之日止的罚息、复利（罚息以借款本金为基数；复利以所有应付未付利息为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率乘以系数0.85再上浮50%计算，按月计收；并对所有利息、复利、罚息按罚息利率计收复利）；3.判令被告王净承担原告为实现债权而委托律师代理诉讼产生的律师服务费4000元；4.判决原告对王净、王维名下位于重庆市沙坪坝区凤天大道X号附X号X-X的房屋折价、变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权。事实及理由：2008年1月2日，原告与被告王净签订了《个人购房抵押（保证）借款合同》，约定被告王净向我行借款336000元用于购买房屋，双方对借款期限、结息等作出了明确约定。王净、王维以其名下的房屋对借款提供抵押担保。之后，原告依约向王净发放了336000元贷款，借款期间，被告王净未按约还本付息，原告经催收未果后诉至法院。被告王净提交书面答辩意见称，王维不是本案的借款人，不是适格被告；王净系因疫情和资金周转问题导致延迟还款，原告未将提前到期的事宜通知被告，不认可原告要求提前还款的主张；对尚欠金额未进行确认，律师费等应由原告自行负担；原告主张的利息等计收标准过高。被告王维未答辩。本院经审理认定事实如下：2008年1月2日，兴业银行重庆分行（债权人、抵押权人）与王净（债务人、抵押人）、王维（抵押人）签订《个人购房抵押（保证）借款合同》，载明：借款金额336000元，借款期限240个月，自2008年1月2日至2028年1月2日止,若约定的借款期限起止日与借款借据所记载的借款期限起止日不一致的，则以借款借据中的记载为准；借款用途为购买位于沙坪坝区凤天大道X号X-X-X（物理层）的房屋；借款利率为浮动利率，按中国人民银行同期贷款基准利率乘以系数0.85；借款利率浮动方式为满周期浮动，利率浮动周期为年；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；还款方式为等额本息偿还法，固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的20日及借款到期日为还款日；债务人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即构成借款逾期，债权人有权对逾期的借款计收罚息，债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利，罚息和复利的计结息方式与本合同约定的借款计结息方式一致；发生下列任一事件即构成违约：（一）债务人不按本合同规定按时偿还借款本息；发生下列情况之一的，债权人有权暂停发放借款乃至终止发放借款或提前收贷：（一）债务人未按约定偿还借款本息；抵押人以位于重庆市沙坪坝区凤天大道X号附X号X-X的房屋提供抵押；如债务人未根据本合同的约定履行到期债务（包括抵押权人要求提前收回债务）或发生本合同约定的实现抵押权的情况，抵押人授权抵押权人有权以折价、拍卖、变卖等方式直接处置抵押物；抵押担保范围包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利以及抵押权人实现债权的费用等；因债务人、担保人未履行本合同项下的义务而引起诉讼，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人、担保人承担；实现债权的费用包括但不限于诉讼费、律师代理费等。《个人购房抵押（保证）借款合同》签订之后，各方就前述抵押的房屋办理了抵押登记手续。2008年6月23日，兴业银行重庆分行依约将336000元借款发放至被告王净账户，借款借据上载明借款期限自2008年6月23日至2028年6月23日。借款期间，被告王净自2013年起多次未按约偿付本息。截至2020年4月14日，王净尚欠兴业银行重庆分行借款本金273159.85元、利息54819.23元、罚息和复利956.17元。另查明，兴业银行重庆分行为实现债权而支付重庆睿通律师事务所律师费4000元。庭审中，兴业银行重庆分行陈述，其未在起诉前将宣布借款提前到期的事宜通知被告王净，现通过诉讼方式宣布借款提前到期。上述事实，有《个人购房抵押（保证）借款合同》、产权证书、借款借据、《还款明细账》、个人贷款催收通知书、《委托代理合同》、律师费发票、支付凭证等书面材料以及当事人的当庭陈述予以佐证。本院认为，被告王净与兴业银行重庆分行签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》系各方真实意思表示，合法有效，各方均应按照合同约定履行义务。兴业银行重庆分行如约发放336000元借款后，被告王净未按时还款多达数年之久，构成违约，兴业银行重庆分行有权通过诉讼方式主张借款提前到期。借款到期后，被告王净应当偿还兴业银行重庆分行截至2020年4月14日尚欠的借款本金273159.85元、利息54819.23元、罚息和复利956.17元，并支付自2020年4月15日起至付清之日止按双方约定计算的罚息、复利。对兴业银行要求对复利再次计收复利的诉讼请求，无事实和法律依据，本院不予支持。兴业银行重庆分行要求被告王净支付其为实现债权而支付的律师服务费4000元，符合合同约定，本院予以支持。被告王净、王维自愿以其名下房屋为前述债务设立抵押担保，并办理抵押登记手续，在被告王净未及时偿债的情况下，兴业银行重庆分行有权就抵押房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王净于本判决生效之日起十日内返还原告兴业银行股份有限公司重庆分行借款本金273159.85元，并支付截至2020年4月14日的利息54819.23元、罚息和复利956.17元；二、被告王净于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行自2020年4月15日起至付清之日止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金为基数，复利以应付未付利息为基数，均按照中国人民银行同期贷款基准利率乘以系数0.85再上浮50%计算，罚息利随本清）；三、被告王净于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行为实现债权而支付的律师费4000元；四、若被告王净未能按时足额履行前述第一、二、三项付款义务，则原告兴业银行股份有限公司重庆分行有权对登记在被告王净、王维名下的位于重庆市沙坪坝区凤天大道X号附X号X-X的房屋折价或以拍卖、变卖的价款在前述债权范围内优先受偿；五、驳回原告兴业银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6309.76元，减半收取计3154.88元，由被告王净、王维负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员 邹 涛二〇二〇年四月二十一日书记员 胡雅莉