内蒙古自治区奈曼旗人民法院 民 事 判 决 书 （2019）内0525民初6181号 原告：中国人民财产保险股份有限公司通辽市分公司，住所地内蒙古通辽市科尔沁区。 负责人：卢风雨，系该分公司总经理。 委托诉讼代理人：赵鑫，系内蒙古金利律师事务所律师。 被告：李显华，男，汉族，1975年11月20日出生，个体，住内蒙古通辽市奈曼旗。 被告：代金鸽，女，蒙古族，1972年3月4日出生，公务员，住内蒙古通辽市奈曼旗。 原告中国人民财产保险股份有限公司通辽市分公司与被告李显华、代金鸽追偿权纠纷一案，本院于2019年10月9日立案后，依法适用普通程序，于2020年3月27日公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司通辽市分公司的委托诉讼代理人赵鑫、被告李显华到庭参加了诉讼；被告代金鸽经本院依法送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国人民财产保险股份有限公司通辽市分公司向本院提出诉讼请求：1.判令二被告立即履行保险合同的约定，共同偿还原告为其代偿的借款本金76215.4元、利息1460.17元、罚息96.50元、复利17.05元，合计77789.12元；2.判令二被告履行保险合同的约定，立即共同支付拖欠原告的保费45235.57元；3.二被告支付原告为实现债权而支出的律师费7382.00元；4、案件受理费由被告承担。事实和理由：二被告系夫妻关系，2017年10月13日，被告李显华因向中国农业银行股份有限公司通辽汇海支行（以下简称农行汇海支行）申请个人信用贷款之需，向原告投保中国人民财产保险股份有限公司（以下简称人保公司）个人信用贷款保证保险，原告经审核后予以承保。原告与被告李显华签订的保险单单号为【×××】,此保单包含《个人信用贷款保证保险合同》，被保险人为汇海支行。原被告双方约定原告为被告的上述贷款提供保证保险，保险金额为99524.13元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。双方约定原告基于被告违约而向农行汇海支行理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。被告应向原告缴纳保险费54307.44元，分36期缴纳完毕。 2017年10月18日，被告基于与原告订立的个人信用贷款保证保险，与农行汇海支行订立贷款合同，贷款合同约定农行汇海支行向被告李显华提供个人小额信用贷款，贷款金额为90000.00元，贷款期限为36个月，自2017年10月18日至2020年10月17日。约定贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率为基础，按等额本息还款。合同记载金额、期限、利率与借款凭证记载不一致时，以借款凭证或业务系统产生的相关电子记录记载为准，借款凭证或业务系统产生的相关电子记录为本合同的组成部分。2017年10月18日，农行汇海支行向被告账户转入贷款90000.00元。 2018年8月6日，原告因被告逾期还款且超过赔偿等待期80天，依约向农行汇海支行履行了保证责任，代被告偿还借款本金76215.40元、利息1460.17元、罚息96.50元、复利17.05元，共计77789.12元。根据前述个人信用贷款保证保险合同的约定，被告未在原告代偿后30天内归还原告全部代偿款，其行为已经构成违约。原告依保险合同关系对其享有追偿权。同时被告尚欠原告保险费45235.57元。其被告李显华与被告代金鸽系夫妻关系，所贷款项用于共同生活，被告代金鸽应依法承担共同清偿责任。为维护原告合法权益，故提起上述诉讼。 李显华辩称，1、被告代金鸽没有在这次贷款中签字捺印，同时被告代金鸽不知道这笔贷款，这笔贷款代金鸽也没有使用；2、被告李显华没有签署原告出示的保险合同，被告李显华于2017年10月18日收到银行贷款，于2017年10月16日签署的银行贷款合同。要求看一下签署保险合同的日期，原告存在骗保行为，人保财险给做的假合同，其中贷款利率按农业银行的利率不超过一分，这期间去人保财险做的签约合同，录像前后十分钟被告李显华全部签署完共差不多32页的条约，当时根本没有看清任何条约内容，只是签字按印了，条约内容一概不知。在农业银行汇款单上签字后就回来了，贷款到账以后，感觉还款利率不对，偿还了三次贷款，始终是同一个额度，额度忘了，咨询人保财险的业务员奚常林，询问其利率为什么这么高，他说36期全部按照这个利率高，问其为什么会达到一毛钱的利率，他说他也不知道，跟他说要求立即还款，业务员奚常林说现在偿还也可以，在36个月的原数上抹去2000.00元。原告的贷款利率过高、没有与原告签署保险合同，不承担保费，不出律师代理费及诉讼费。保险公司与中国农业银行通辽汇海支行属于合伙欺诈。 代金鸽未作答辩。 原告为支持其诉讼请求提交了证据，原告举证及被告质证具体如下： 证据1、《个人担保借款合同》一份、《中国农业银行通辽汇海支行放款凭证》一枚，证明被告基于与原告订立的个人信用贷款保证保险与通辽汇海支行订立贷款合同，于2017年10月18日将90000.00元贷款汇入李显华的账户内，双方约定贷款利率为6.65%，逾期利率为9.975%，被告质证认为，对原告出示的证据无异议。 证据2、《中国人民财产股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》一份、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款》一份、《中国保险监督管理委员会文件保监许可【2014】947号条款和费率的批复》一份，证明2017年10月14日被告因向农行汇海支行申请贷款，向原告投保了个人信用贷款保障贷款，原告经审核后予以承保，约定的保险金额为99524.13元，保险费为54307.44元，并特别约定保险人基于投保人违约而理赔后保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。被告质证 认为，《中国人民财产股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》不是我本人签字的。《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款》及《中国保险监督管理委员会文件保监许可【2014】947号条款和费率的批复》不知道，没看过。 证据3、《理赔后相关费用扣取授权委托书》一份、《代扣保费授权委托书》一份、《个人征信授权书》一份证明被告对贷款所需的保险是知情的，并明确授权银行代为收取扣缴该保证保险单保费，这两份授权委托书均系有被告李显华的签字捺印。被告质证认为，原告出示的《理赔后相关费用扣取授权委托书》、《代扣保费授权委托书》及《个人征信授权书》签字处的“李显华”均不是其签署的。 证据4、《代偿债务确认书》一份、《消费信贷对账单》一份，证明2018年8月6日，原告因被告逾期还款且超过赔偿等待期80天，依约向汇海支行履行了保证责任，代被告偿还贷款本息77789.12元。被告质证认为，其不知道。 证据5、《委托合同》一份、发票一枚，证明原告向被告催收过程中产生律师费7382.00元。被告质证认为，不知道，拿正规费发票来，这个也能做到。 证据6、被告代金鸽与李显华结婚证一份，证明双方婚姻依然是存续期间，自2012月5月17日登记时起至今，双方共同向原告申请了保证保险担保合同；被告李显华在原告公司内签订的保险合同的现场照片一枚，证明被告李显华对于原告签订的保险是知情的，且在本次庭审中一直否认原告提交的相关证据皆是由被告本人签字捺印的。被告质证认为，对结婚证没有异议，照片是在奚常林叫其到一个办公地点后拍摄的，具体是不是保险公司不清楚。 被告李显华未举出证据证明自己的抗辩主张。 被告代金鸽未举出证据证明自己的抗辩主张。 综合以上原、被告陈述及举证质证，并充分听取了双方当事人及委托诉讼代理人庭审中的陈述，对原告提交的证据予以审查认定如下：一、证据1、证据6中的结婚证，双方均无异议，本院予以采信；二、关于证据2、3、4，被告李显华抗辩其没有签字或对证据不知情，均未能举出证据证明，且经本院释明,未主张采取司法鉴定等司法辅助程序证明自己的抗辩主张，视为举证不能，本院对上述证据予以采信；三、证据5因原告提交的证据，系原告与代理人双方之间所形成的证据，非正规票据，欠缺证明力，同时被告不予认可，本院不予采信。 综上，本院认定事实如下：二被告系夫妻关系，2017年10月13日，原告与被告李显华签订《个人信用贷款保证保险合同》，保险单号为【×××】,被保险人为汇海支行。合同约定原告为被告李显华的贷款提供保证保险，保险金额为99524.13元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。双方约定原告基于被告违约而向农行汇海支行理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。被告应向原告缴纳保险费54307.44元，分36期缴纳完毕。2017年10月18日，被告李显华基于与原告订立的个人信用贷款保证保险，与农行汇海支行订立贷款合同，贷款合同约定农行汇海支行向被告李显华提供个人小额信用贷款，贷款金额为90000.00元，贷款期限为36个月，自2017年10月18日至2020年10月17日。2017年10月18日，农行汇海支行向被告账户转入贷款90000.00元。2018年8月6日，原告因被告李显华逾期还款且超过赔偿等待期80天，依约向农行汇海支行履行了保证责任，代被告李显华偿还借款本金76215.40元、利息1460.17元、罚息96.50元、复利17.05元，共计77789.12元。现被告李显华尚欠原告保险费45235.57元。 另查明，原告提交的证据均未有被告代金鸽的签字。 本院认为，原告为被告李显华个人借款提供保证保险并在被告李显华违约的情形下偿还贷款本息的事实清楚，故被告李显华应偿还原告代为其偿还的借款本金及利息等款项。被告李显华抗辩其不知签订保险合同等，经查，被告李显华签订保险合同的地点为原告住所地，被告李显华作为完全民事行为能力人，应当知晓并判断其行为的性质和目的，被告李显华抗辩《理赔后相关费用扣取授权委托书》等证据并非本人签字，在本院释明的前提下，未提起司法鉴定进一步证明自己的抗辩主张，故其未能举出充分有效的证据证明其主张，本院对其主张不予支持。因原告未能提供正规票据证明其委托律师产生的费用，本院对原告的该部分诉讼请求不予支持。原告主张该笔借款系二被告夫妻共同债务，但根据其提交的证据没有代金鸽签字及对该笔借款作出的事后追认，因该笔债务超出了家庭日常生活需要所负，同时也未能证明该笔债务用于家庭日常生活及共同生产经营活动，被告李显华也否认用于家庭共同生活，故原告对被告代金鸽的诉讼请求没有事实和法律依据，本院不予支持。 综上所述，原告主张被告李显华偿还其代为偿还的借款本金76215.40元、利息1460.17元、罚息96.50元、复利17.05元，合计77789.12元的诉讼请求及要求被告李显华支付拖欠的保费45235.57元的诉讼请求本院予以支持。原告的其他的诉讼请求，没有事实和法律依据，本院不予支持。依据《中华人民共和国民法总则》第三条，《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻共同债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告李显华于本判决生效之日起十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司通辽市分公司代为其偿还的借款本金76215.4元、利息1460.17元、罚息96.5元、复利17.05元，合计77789.12元； 二、被告李显华于本判决生效之日起十日内给付拖欠原告中国人民财产保险股份有限公司通辽市分公司的保费45235.57元； 三、驳回原告的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2908元，由原告中国人民财产保险股份有限公司通辽市分公司负担165元，由被告李显华负担2743元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于通辽市中级人民法院。 审 判 长  孙啸宇 审 判 员  黄存仁 人民陪审员  石常春 二〇二〇年四月一日 书 记 员  于新甜