重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0103民初426号原告：平安银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市渝中区经纬大道778号，统一社会信用代码91500103450445058Q。负责人：韩旭，该分行行长。委托诉讼代理人：马坚，重庆坚锋律师事务所律师。被告：唐云芬，女，汉族，1964年11月9日出生，住重庆市北碚区。被告：龚天远，男，汉族，1958年9月14日出生，住重庆市巴南区。原告平安银行股份有限公司重庆分行（以下简称平安银行重庆分行）与被告唐云芬、龚天远金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行重庆分行的委托诉讼代理人马坚到庭参加诉讼。被告唐云芬、龚天远经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1、被告唐云芬、龚天远向原告平安银行重庆分行支付本金699321.71元及截至2019年10月22日的利息5823.97元、复利1.3元；2、被告唐云芬、龚天远偿还自2019年10月23日起至本息偿还之日止，以未还本金699321.71元为基数按年利率6.53%上浮50%计算的罚息，以未还利息5823.97元为基数按年利率6.53%上浮50%计算的复利；3、原告平安银行重庆分行享有对被告唐云芬、龚天远提供抵押的位于重庆市巴南区（产权证号：渝（2018）巴南区不动产权第000894402号）房屋处置的优先受偿权；4、被告唐云芬、龚天远承担本案受理费5426元，保全费4020元。事实和理由：2018年9月11日，被告唐云芬、龚天远向原告平安银行重庆分行申请贷款700000元并向原告提交了《个人贷款申请表》。同日，被告唐云芬向原告出具了《抵押声明书》，被告唐云芬出具了《配偶同意抵押声明》，唐云芬、龚天远同意将重庆市巴南区号房屋作为抵押担保物。同日，被告龚天远向原告平安银行重庆分行出具了《配偶同意借款声明》，表明龚天远对该笔贷款的一切相关事宜全部知晓且同意，愿意承担本笔贷款的全部债务。2018年9月14日，原告平安银行重庆分行与被告唐云芬签署了《个人循环授信额度合同》，唐云芬、龚天远均作为抵押人在贷款合同上签字。该合同约定原告向被告唐云芬提供贷款700000元，利率确定标准为贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮50%，罚息、复利利率均为借款利率上浮50%。贷款用途为其他消费，用唐云芬、龚天远共同所有的位于重庆市巴南区（产权证号：渝（2018）巴南区不动产权第000894402号）房产作抵押担保。原被告双方对上述房产已办理了抵押登记手续。同时，原告平安银行重庆分行出具了《个人贷款确认书》，明确了贷款用途、贷款期限、实际贷款金额为700000元，还款方式为净息还款。原告平安银行重庆分行按被告要求将上述贷款于当日转入被告指定账户。借款期限内，因两被告未按期支付应还款本金和利息，原告平安银行重庆分行要求两被告立即归还本金及欠付利息，但到目前为此被告未偿还本金和支付利息，至2019年10月22日，两被告仍拖欠本金699321.71元、利息5823.97元、复利1.3元。被告唐云芬、龚天远未到庭答辩。本院经审理认定事实如下：2018年9月11日，被告唐云芬、龚天远向平安银行重庆分行提交《个人贷款申请表》，申请贷款700000元，并以唐云芬、龚天远所有的重庆市巴南区作为抵押，被告唐云芬出具了《抵押声明书》。当日，被告龚天远向原告平安银行重庆分行出具了《配偶同意借款声明》及《配偶同意抵押声明书》，《配偶同意借款声明》载明：龚天远作为借款人唐云芬的配偶，已知悉并同意借款人唐云芬向平安银行重庆分行申请的抵押贷款，贷款金额70万元，贷款期限108月，龚天远对该笔贷款的一切相关事宜全部知晓且同意，愿意承担本笔贷款的全部债务。《配偶同意抵押声明书》载明，龚天远作为抵押人唐云芬的配偶，已知悉借款人唐云芬向平安银行重庆分行申请的抵押贷款，同意将位于巴南区作为抵押。2018年9月14日，平安银行重庆分行（贷款人及抵押权人）、与唐云芬（借款人、抵押人）、龚天远（抵押人）签订《个人循环授信额度合同》（合同编号：平银（重庆）个循抵字（2018）第（ＲＬ20180914004081）号）约定，唐云芬向平安银行重庆分行申请个人循环授信额度700000元，额度期限2018年9月14日起至2027年9月14日止，共计108个月。本合同项下抵押房产为重庆市巴南区（权证号：渝（2018）巴南区不动产权第000894402号）。额度下单笔贷款金额、单笔贷款期限、贷款利率、贷款支付方式、还款以具体贷款业务合同、借款借据／个人贷款出账凭证记载为准。违约责任：借款人拖欠贷款本金、利息、费用的，贷款人有权宣布借款人在本额度项下的债务全部或部分立即到期，要求借款人立即偿还部分或全部已发放授信本息并要求支付相关费用，包括但不限于贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、公告费、送达费、执行费等所有费用。本额度项下贷款到期或提前到期，借款人未能按约定偿还贷款本息的，贷款人有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。唐云芬及龚天远承诺，若其发生变更住所、通讯地址、联系电话及就业状况等事项，保证在有关事项变更后十个工作日内书面通知贷款人。若唐云芬、龚天远不履行上述通知义务，贷款人按原住所、通讯地址寄送有关通知、文件的（具体包括但不限于合同履行过程中双方的通知、文件，仲裁或诉讼过程中的仲裁、诉讼相关材料和文书，案件执行过程中相关材料和文书等），视为已送达唐云芬、龚天远。本合同项下的具体贷款业务合同、借据／个人贷款出账凭证经各方确认的借款申请书等相关文件、资料为本合同不可分割的组成部分，具同等法律效力。2018年9月20日，重庆市国土资源和房屋管理局出具《不动产登记证明》，载明：土地房屋最高额抵押权，权利人：平安银行重庆分行，义务人：唐云芬、龚天远，座落：重庆市巴南区，不动产权证书号：渝（2018）巴南区不动产权第000894402号，抵押面积191.75平方米，业务编号201809191100273。2018年9月20日，原告平安银行重庆分行出具《平安银行零售信贷出账确认书》，载明：主借款人为唐云芬，贷款金额为700000元，用途为其他消费，贷款期限12个月，还款方式为净息还款，利率确定标准为贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮50%，利率调整方式为年调（次年对月对日）。2018年9月21日，原告平安银行重庆分行出具《个人贷款确认书》载明，借款人唐云芬，贷款金额700000元，贷款用途：其他消费，贷款期限12个月，起贷日2018年9月21日，到期日2019年9月21日，当日，原告平安银行重庆分行将贷款700000元转入借款人指定账户。2019年11月唐云芬、龚天远与郭燕签订《重庆市房地产抵押合同》，约定唐云芬、龚天远以重庆巴南区设定抵押权作为唐云芬、龚天远向郭燕履行债务的担保，郭燕作为抵押权人与义务人唐云芬、龚天远于2019年11月26日办理了房屋抵押登记手续。此后，被告唐云芬、龚天远未按上述合同约定履行还款义务，原告平安银行重庆分行起诉来院。2020年1月16日，平安银行重庆分行向本院申请对被告唐云芬财产进行财产保全，并因此支出保全费4020元。截至2020年4月23日，被告唐云芬、龚天远尚欠原告平安银行重庆分行贷款本金699321.71元、利息10393.75元、罚息40908.86元、复利608.01元。上述事实，有《个人贷款申请表》、《抵押声明书》、《配偶同意抵押声明》、《配偶同意借款声明》、《个人循环授信额度合同》、《平安银行零售信贷出账确认书》、《不动产登记证明》、房屋登记信息查询证明、《个人贷款确认书》、平安个贷业务系统截图、《还款明细表》、《利息、罚息计算表》以及当事人的陈述在卷为凭，足以认定。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，应受法律保护。原告平安银行重庆分行与唐云芬（借款人、抵押人）、龚天远（抵押人）签订的《个人循环授信额度合同》，系当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按约履行各自的义务。被告龚天远向原告平安银行重庆分行出具《配偶同意借款声明》，表明龚天远作为借款人唐云芬的配偶，对借款人唐云芬的该笔贷款全部知晓且同意，愿意承担本笔贷款的全部债务，因此被告龚天远应与被告唐云芬共同向原告平安银行重庆分行承担上述合同约定的还款义务。现已查明，原告平安银行重庆分行按约发放贷款后，被告唐云芬、龚天远未按约履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任，原告平安银行重庆分行要求其偿还欠付的本金及利息，并按约定计收相应的罚息、复利，符合法律规定，本院予以支持。根据《个人循环授信额度合同》约定，被告唐云芬、龚天远以其所有的重庆市巴南区提供抵押担保，并已于2018年9月20日办理房屋抵押登记手续，此后被告唐云芬、龚天远又以该房屋作为抵押向郭燕借款，并已办理房屋抵押登记手续。《中华人民共和物权法》第一百九十九条规定，同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：（一）抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；......现查明，平安银行重庆分行及郭燕均为重庆市巴南区房屋登记的抵押权人，但平安银行重庆分行抵押权的登记顺位在郭燕之前，故原告平安银行重庆分行作为上述抵押房屋的第一顺位抵押权人应当优先受偿，原告平安银行重庆分行请求对被告唐云芬、龚天远提供抵押的重庆市巴南区房屋享有优先受偿权，本院依法予以支持。被告唐云芬、龚天远经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和物权法》第一百七十九条、第一百九十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告唐云芬、龚天远在本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司重庆分行偿还截至2020年4月23日尚欠的贷款本金699321.71元、利息10393.75元、罚息40908.86元、复利608.01元，并支付自2020年4月24日起至本息清偿之日止，以本金699321.71元为基数按中国人民银行同期贷款基准利率上浮50%后再上浮50%计算的罚息，以利息10393.75元为基数按中国人民银行同期贷款基准利率上浮50%后再上浮50%计算的复利（2020年4月24日后的罚息和复利之和不得超过以未还本金为基数按年利率24%计算的数额）；二、原告平安银行股份有限公司重庆分行对被告唐云芬、龚天远提供抵押的重庆市重庆市巴南区房屋享有优先受偿权；三、驳回原告平安银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10851元，减半收取计5426元，保全费4020元，共计9446元，由被告唐云芬、龚天远负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  任 萍二〇二〇年四月二十六日法官助理  李晓春书 记 员  赵 婧