湖北省恩施市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂2801民初926号原告：湖北利商融资担保有限公司，住所地：湖北省恩施市金桂大道硒都茶城1号楼1307-1308号，统一社会信用代码91422800MA4886RG4D。法定代表人：张洪德，该公司执行董事。委托诉讼代理人：毛承锋，湖北中利律师事务所律师。代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：谭子义，男，1962年10月28日出生，土家族，湖北省建始县人，现住恩施市。该公司会计。代理权限：特别授权。被告：梁元双，男，1990年11月28日出生，土家族，湖北省恩施市人，住恩施市，被告：谭小艳，女，1991年2月25日出生，汉族，湖北省恩施市人，户籍登记住址为恩施市。原告湖北利商融资担保有限公司（以下简称利商融资公司）与被告梁元双、谭小艳追偿权纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，于2020年4月13日公开开庭进行了审理。原告利商融资公司的委托诉讼代理人毛承锋、谭子义，被告梁元双、谭小艳经本院依法公告送达民事诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告利商融资公司向本院提出诉讼请求：1.判令二被告立即连带清偿原告代偿款人民币1058800元，及以代偿款本金为基数按年利率24%支付自2018年11月22日起实际还清代偿款本息之日止的资金占用费。2、请求人民法院判令上述被告连带承担本案的诉讼相关费用。诉讼过程中，原告补充陈述被告梁元双在2016年8月25日向原告支付20万元保证金，应当在本金基础上予以扣减。且原告公司在向银行代偿时替二被告分别支付两笔利息为54600元、58800元，扣减后追偿本金应为913400元。为便于计算，原告公司要求将垫付利息一并从本金代偿的支付时间即2018年11月22日起计算利息。事实和理由：2017年8月31日被告梁元双与恩施××福村镇银行股份有限公司恩施支行签订了《个人借款合同》，借款人民币壹佰万元整，借款期限12个月，原告为此笔借款承担连带保证责任，被告梁元双配偶谭小艳与原告签订了《反担保保证合同》为原告的担保提供反担保保证。被告梁元双收到借款后未能按时清偿前述贷款，恩施××福村镇银行股份有限公司恩施支行要求原告承担上述借款担保责任，原告于2018年11月22日代偿上述借款人民币1058800元。原告已履行保证义务代被告梁元双偿还其所欠贷款本息。原告承担保证责任之后多次向被告催讨未果，故起诉至贵院，请求依法判决，维护原告的合法权益。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年8月25日，因被告梁元双向恩施××福村镇银行贷款壹佰万元，期限壹年，并由原告公司为其提供保证担保，被告梁元双于同日向原告公司支付反担保保证金二十万元。后该笔借款到期后，因被告梁元双未能偿还该笔借款，2017年8月31日，被告梁元双与恩施××福村镇银行股份有限公司恩施支行（以下简称恩施××福村镇银行）协商续贷该笔借款，双方再次签订合同编号为恩村银个借字2017第113号《个人借款合同》，被告梁元双为借款人，恩施××福村镇银行为贷款人。合同约定梁元双因进货需要，向恩施××福村镇银行贷款1000000元，贷款期限为2017年8月31日起至2018年8月30日止。借款期内月利率9‰,逾期还款加收50%罚息，还款方式为按季结息，到期还本，结息日为每月20日。该借款担保人为原告恩施利商融资担保有限公司，担保方式为保证担保，担保人同意提供连带责任担保，并出具担保函。双方约定了其他相关事项。2017年8月31日，被告梁元双为甲方（委托人），原告为乙方（受托人），签订合同编号（2017）委担字第（025）号《委托担保合同》，内容为：一、甲方委托乙方对其与贷款人签订的合同编号：恩村银个借字2017第113号《个人借款合同》（借款本金100000.00元整，期限2017年8月31日至2018年8月30日止，贷款利率为9‰）所约定的借款本息及因甲方违约而应向贷款人支付的违约金、损害赔偿金、滞纳金、贷款人实现债权费用等全部款项向贷款人提供担保。二、委托担保期间从甲方与贷款人签订的《借款合同》约定的主债务履行期届满之日起两年。三、对乙方为甲方提供的担保，甲方必须向乙方提供反担保，反担保方式为保证。反担保合同由甲、乙双方与反担保人另行签订。四、（略）五、甲方应在签订本协议后三日内给乙方交纳履约保证金。对甲方所交履约保证金按以下原则处理：（一）用于清偿乙方为甲方承担的代偿债务；（二）支付违约金、赔偿金、滞纳金等款项；（三）支付实现乙方和贷款人债权产生的合理费用。甲方按主合同足额还本付息后十日内且无违约行为时，乙方全额无息退还上述履约保证金。六、（略）。七、甲方应每月按时向乙方抄送相应的财务报表及其他资料，并保证其真实、合法。八、如果甲方出现逾期违约时，乙方有权在甲方与贷款人借款合同到期前，按甲方应付贷款人借款本息总额向甲方清收或者提前行使反担保权，代为向贷款人清偿贷款本息或者先行提存，到期后再清偿与贷款人。九、违约责任，（一）甲方不履行主合同导致乙方承担担保责任即为甲方违约。（二）甲方违约应向乙方支付以下款项：1.由乙方向贷款人代偿的全部款项，包括主合同所约定的本金、利息、违约金、赔偿金、滞纳金以及贷款人为实现债权的费用等；2.本合同违约金，按甲方未履行贷款额的10%计算；3.乙方因实现担保债权所支出的合理费用；4.给付资金占用费，自乙方代偿之日起至甲方、反担保人完全清偿代偿金额之日止（以下简称“代偿期间”），甲方应每日按实际代偿金额乘以同期人民银行同档贷款基准利率的四倍向乙方支付代偿资金占用费（即：代偿资金占用费=代偿期间的天数*同档人民银行贷款利率*代偿金额*4）。十、本合同未尽事宜，可订立补充合同，如双方在履行合同过程中发生争议，应协商解决，协商不成的，向乙方所在地人民法院诉讼。十一、本合同一式二份，经甲、乙双方签字、盖章后生效。2017年8月31日，原告为保证人（甲方），被告谭小艳为反担保保证人（乙方），被告梁元双为债务人（丙方），签订利商贷保字（2017）第024号《反担保保证合同》，主要内容为：根据根据丙方与恩施××福村镇银行于2017年8月31日签订的编号为：恩村银个借字2017第113号《个人借款合同》（以下称“主合同”）和甲方因此笔借款向该银行提供担保而签订的担保合同，甲方形成担保债权，为确保甲方担保债权得以实现，乙方为丙方向甲方提供反担保，经甲、乙、丙三方协商一致，达成以下协议：第一条、丙方向银行借款本金人民币壹佰万元整，借款期限为2017年8月31日至2018年8月30日，甲方为丙方向该银行提供担保，乙方为丙方向甲方提供反担保保证。乙方反担保保证期间为丙方与银行借款合同生效之日至甲方为丙方承担担保责任向银行代偿借款本息后两年止。第二条、反担保保证的范围包括：甲方所担保的债权本金、利息、逾期利息、罚息、代偿期资金占用费、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费等债权人为实现债权所发生的各种费用。第三条、丙方应按甲方所担保债权本金的3%一次性缴纳担保费，同时应向甲方缴纳__元履约保证金。第四条、本合同反担保保证方式为连带责任保证。第五条（略）。第六条保证期间，乙方应在甲方指定的保险机构办理相应反担保保证额的财产保险，财产保险的第一受益人为甲方，保险单证由甲方保管。在本合同有效期内，乙方不得中断财产保险，如中断财产保险，甲方有权代为办理本合同有效期内的保险手续，保险费由乙方承担。保证期间，甲方有权对乙方的资金和财产状况进行监督，有权要求乙方提供财务报表等资料，乙方应如实提供。保证期间，乙方不得向第三方提供超出起自身负担能力的担保。第七条保证期间（略）。第八条违约责任：本合同生效后，甲乙丙各方均应履行本合同约定的义务，任何一方不履行约定义务的，应当承担相应的违约责任并赔偿由此给对方造成的损失。8.1（略）。8.2丙方未能按时偿还到期贷款，造成甲方代偿贷款的，乙方合丙方应按甲方所担保债权本金的10%支付违约金。同时，代偿期间乙方和丙方每日按甲方代偿金额的千分之一向甲方支付代偿资金占用费（代偿资金占用费=总代偿日*1‰*甲方代偿金额）。“总代偿日”指自甲方代偿之日起至乙方、丙方向甲方清偿全部款项金额之日止。8.3丙方未能按时偿还到期贷款，造成甲方代偿贷款的，甲方有权将丙方缴纳的履约保证金直接转为违约金收取。若乙方、丙方在本合同生效期内未发生违约行为，待甲方保证责任解除后，其履约保证金由甲方据实无息退还给丙方。第九条、甲方担保债权在既有乙方反担保保证，又有丙方提供物的反担保情况下，甲方实现担保债权时，甲方可以在就该物的反担保实现债权的同时要求乙方承担保证责任。甲方放弃丙方的担保物权时，乙方中各主体均承诺继续按本合同项下乙方、丙方向甲方的全部义务承担连带保证责任。第十条、主合同履行期届满，丙方债务全部或部分未清偿，要求甲方承担保证责任的，甲方有权要求乙方按照本合同承担反担保保证责任。乙方应在接到上述通知之日起3个工作日内无条件一次性履行反担保保证责任。10.1对下列情形之一的，甲方有权书面通知乙方提前承担反担保责任，乙方应在接到上述通知后3个工作日内履行保证责任：10.1.1主合同债权人按担保合同或法律规定在主债务到期前要求甲方提前承担责任而代偿。10.1.2本合同履行期间乙方发生足以影响其履行反担保义务的能力或乙方有明显缺乏履行反担保义务诚意的行为。第十一条其他事项，11.1乙方已收到并阅知所担保的主合同。11.2乙方及丙方中的任意一个或多个或全部主体均应对本合同项下，乙方、丙方向甲方的义务承担连带清偿责任，甲方有权要求乙方、丙方中的任意一个或多个或全部主体返还甲方代丙方清偿的全部金额、支付甲方代偿期间产生的资金占用费以及赔偿甲方因乙方、丙方违反本合同项下约定造成的一切损失及实现债权的一切费用（包括但不限于律师费、诉讼费、保全费、公告费、鉴定费、差旅费、保险公司保全担保费、评估费、拍卖费、违约金、损害赔偿金等）。第十二条、本合同履行中发生争议，可由争议双方协商解决；若通过诉讼解决的，则由甲方住所地人民法院管辖。第十三条、本合同一式三份，各主体均各执一份。提示：甲方已请乙方、丙方对本合同各条款作全面、准确的理解。签约各方对本合同含义认识一致。2017年8月31日，原告向恩施××福村镇银行分别出具编号为2017024号、利商保字（2017）发第0024号的《担保函》和《贷款放款通知》。《担保函》内容为：恩施××福村镇银行股份有限公司恩施支行：梁元双（简称借款人）向贵行申请人民币贷款壹佰万元整，期限壹年（起至时间以贵行贷款借据为准）。应借款人申请，并经我公司审查，同意为该借款人向贵行申请的上述贷款提供保证担保，具体条款和保证起始日期以贵行签订的保证合同及我公司开具的正式放款通知为准。本函件一式二份，经签收后回执联存本公司。《贷款放款通知》内容为：恩施××福村镇银行股份有限公司恩施支行：借款人梁元双申请向贵行贷款壹佰万元整，期限12个月。经贵行调查评审后，现已与我公司签订《委托担保合同》和相关反担保合同。已办妥相关反担保手续，贵行接此函件并验证借款人资格以及借款人应向贵行提供的相关资料后，可以进入贷款发放程序。本函件一式二份，经签收后回执联存本公司。上述合同签订后，恩施××福村镇银行按约定于2017年9月1日将贷款1000000元发放给被告梁元双。借款期间内，2018年6月30日，原告公司替被告梁元双代偿一笔到期利息54600元，约定还款期届满后，被告梁元双未按期偿还本金100万元及相应利息58800元。2018年11月22日，恩施农商行从原告的保证金账户中划扣1058800元，用于代偿被告梁元双的借款本息，并于当日向原告公司出具代偿证明书。本院认为，被告梁元双基于在恩施××福村镇银行贷款1000000元与原告签订的《委托担保合同》，系双方真实性意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对合同双方当事人具有约束力，双方应予全面履行。现原告依据《委托担保合同》的约定，履行了担保义务，但被告梁元双未按约定履行向原告支付代偿款的义务，构成违约，应承担继续履行等相应违约责任。故，原告要求被告梁元双支付代偿款的请求，本院予以支持。关于代偿款金额，根据原告提交的代偿证明书及恩施××福村镇银行通用回单（贷款回收）可以确定金额为1113400元。庭审中，原告要求将担保保证金200000元在代偿之日予以扣减本金，其不违反法律规定，本院予以确认，扣减后应当代偿的金额为913400元。关于原告要求被告支付自2018年11月22日至实际偿清代偿款本息之日止按年利率24%计算的资金占用费即利息的请求。原告与被告梁元双在《委托担保合同》中约定代偿资金占用费为代偿期间天数×同档人民银行贷款利率×代偿金额×4，以及原告与被告谭小艳在《反担保保证合同》中约定代偿期间的资金占用费即利息按日1‰计算，代偿期间为自代偿之日起至代偿款清偿之日止。两种约定的代偿期间的资金占用费利率综合起来已超过法律规定的年利率24%。现原告要求按年利率24%计算资金占用费，符合法律规定，本院予以支持。关于计算资金占用费的起止时间，为便于计算方便，原告要求将2018年6月30日所代偿的利息54600元与2018年11月22日代偿的借款本金和利息一并自2018年11月22日起计算至代偿款清偿之日止，该请求不违反法律规定，本院予以确认。关于原告要求被告谭小艳对被告梁元双向原告的全部债务承担连带清偿责任的请求。原告与被告谭小艳签订的《反担保保证合同》系各当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对合同当事人具有约束力。故，对原告的该请求本院予以支持。被告谭小艳在承担连带保证责任后，依法有权向被告梁元双进行追偿。关于原告要求二被告连带承担本案诉讼费用的请求。原告的该请求双方在《委托担保合同》和《反担保保证合同》均有明确约定，应由被告承担，本院予以支持。二被告经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，应视为其放弃对原告主张权利的抗辩，不影响本院依法判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告梁元双于本判决生效之日后五日内向原告湖北利商融资担保有限公司清偿代偿款人民币913400元，并支付自2018年11月22日起至款项清偿之日止按年利率24%计算的利息。二、被告谭小艳对上述第一项中的款项承担连带清偿责任。被告谭小艳承担保证责任后，有权向被告梁元双追偿。三、驳回原告湖北利商融资担保有限公司的其他诉讼请求。本院执行标的款账户开户行：恩施市农业银行营业部，收款单位：恩施市人民法院，账号：73×××44。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。当事人申请执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。案件受理费14328元，公告费700元，共计15028元，由被告梁元双、谭小艳负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院，开户银行：中国农业银行恩施开发区支行，账号：17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  何厚礼人民陪审员  贺全银人民陪审员  黄汉卿二〇二〇年四月十五日书 记 员  常唯一