广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初2021号原告：广东顺德农村商业银行股份有限公司均安支行，住所地广东省佛山市顺德区均安镇百安北路15号，统一社会信用代码91440606665014167A。负责人：张剑华，系该单位行长。委托诉讼代理人：薛峰，男，系该单位工作人员。委托诉讼代理人：刘柏添，男，系该单位工作人员。被告：佛山市顺德区丝浪服装辅料有限公司，住所地广东省佛山市顺德区均安镇均安居委会畅兴工业园畅兴大道西8号B座一楼之二（住所申报），统一社会信用代码914406065921076444。法定代表人：欧阳仲荣。被告：欧阳仲荣，男，1965年12月5日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区**************，公民身份号码440************491。被告：李凤韶，女，1970年12月23日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区**************，公民身份号码440************466。被告：徐利明，男，1971年2月16日出生，汉族，住浙江省慈溪市*************，公民身份号码330************275。原告广东顺德农村商业银行股份有限公司均安支行与被告佛山市顺德区丝浪服装辅料有限公司（以下简称丝浪公司）、欧阳仲荣、李凤韶、徐利明金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月13日立案后，依法适用简易程序，于2020年3月30日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人薛峰到庭参加诉讼，四被告均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除编号分别为PJ109********0005和PJ109********0005Z1的《借款合同》和《借款展期协议》；2.判令被告丝浪公司偿还所欠原告贷款本金503889.31元及暂计至2019年11月26日的罚息2191.92元、复利2.32元，此后的罚息以尚欠本金503889.31元为基数，按罚息利率13.05%计算至清偿之日止；此后的复利以尚欠的罚息为基数按复利利率13.05%计算至清偿之日止）；3.被告欧阳仲荣、李凤韶、徐利明对上述贷款本息承担连带清偿责任；4.四被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2018年10月12日，原告与被告丝浪公司签订了《借款合同》（合同编号：PJ109********0005）一份，并依约向被告丝浪公司发放了贷款555000元，约定贷款年利率8.7%，贷款期限自2018年10月17日至2019年4月17日。同日，被告欧阳仲荣、李凤韶、徐利明与原告签订《最高额保证担保合同》（合同编号：SB109********0002）一份，约定该三被告对被告丝浪公司自2018年10月12日至2019年5月12日在原告处的贷款承担最高额连带责任担保。2019年4月，被告丝浪公司因企业资金周转困难向原告申请展期。2019年4月17日，原告与四被告签订《借款展期协议》（合同编号PJ109********0005Z1）一份，约定将涉案贷款到期日展期至2019年10月17日，被告欧阳仲荣、李凤韶、徐利明仍为展期债务承担最高额连带责任担保。2019年10月17日，被告丝浪公司未能按期还款，目前贷款已逾期。根据《借款合同》和《借款展期协议》的相关约定，原告有权解除合同，收回全部贷款本息，并按约定计收利息、罚息、复利。截至2019年11月26日，被告丝浪公司尚欠原告贷款本金503889.31元、罚息2191.92元、复利2.32元，合计506083.55元。为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼，请求判如所请。被告丝浪公司、欧阳仲荣、李凤韶、徐利明均未作答辩，亦未提供证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据。四被告经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，依法视为放弃抗辩和质证的权利。经审查，原告提供的证据形式、来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。结合本院采信的证据及当事人庭审陈述，本院确认以下案件事实：2018年10月12日，原告（贷款人）与被告丝浪公司（借款人）签订合同编号为PJ109********0005的《借款合同》，约定贷款人在1000000元的最高限额内，根据借款人的需要和贷款人的可能，向借款人发放贷款；每笔贷款的金额、币种、期限等以借款借据（或相关业务凭证）为准，贷款到期日为借款借据载明的到期日期；每笔贷款的初始执行贷款利率应由贷款人按照贷款发放时中国人民银行公布的单笔贷款期限对应档次的贷款基准利率乘以利率浮动比例确定，由借贷双方在借款借据（或相关业务凭证）上签章确认；对逾期或挪用贷款，从逾期或挪用之日起，按相应罚息利率计收罚息，逾期贷款的罚息利率为在当期执行的贷款利率的基础上加收50%；对不能按时支付的正常利息、逾期贷款罚息及挪用贷款罚息，贷款人有权自约定的利息扣收日起计收复利，其中，正常利息复利及逾期贷款罚息复利的利率为当期执行的逾期贷款罚息利率；还款方式为借款人于贷款到期日一次性偿还全部贷款本金，并按月结息，贷款人于每月21日扣收贷款利息；借款人未按合同约定偿还或支付到期贷款本息、费用及其他任何应付款项构成违约，贷款人有权解除本合同，并对不能按期支付的正常利息、逾期罚息按本合同约定计收复利。同日，被告欧阳仲荣、李凤韶、徐利明均作为保证人与原告签订合同编号为SB109********0002的《最高额保证担保合同》，约定三被告为被告丝浪公司与原告签订的一系列债权债务合同所形成的债务提供连带责任保证担保，保证范围为合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部债务本金、利息、违约金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用等。上述《借款合同》《最高额保证担保合同》签订后，原告于2018年10月17日向被告丝浪公司发放贷款555000元，并约定借款年利率为8.7%，借款到期日期为2019年4月17日。2019年4月17日，原告与四被告签订协议编号为PJ109********0005Z1的《借款展期协议》，约定对合同编号为PJ109********0005的《借款合同》项下的借款延期偿还，展期到期日为2019年10月17日，展期借款利率为年利率8.7%，原合同的保证人继续为借款人展期后的借款提供保证。借款及借款展期期间，被告丝浪公司能按约定偿还利息，但2019年10月17日借款展期到期后，被告丝浪公司仅于2019年10月22日向原告还款39001.11元、于2019年11月14日还款25106.25元，其余款项未再偿还，原告遂于2020年1月10日向本院提起本案诉讼。本院认为，原告与四被告签订的《借款合同》《最高额保证担保合同》《借款展期协议》是各方当事人真实的意思表示，合法有效，受法律保护，各方当事人均应按约定全面履行各自义务。原告已依约向被告丝浪公司发放了贷款，被告丝浪公司在贷款展期到期后未按约定全额还款，属于违约，依法应当承担违约责任。鉴于截至2019年10月17日，《借款合同》《借款展期协议》约定的合同履行期已经届满，原告已经依约履行了发放贷款的义务，被告未履行还款义务，原告可直接根据约定追究被告的违约责任，没有再解除合同的必要，因此，对于原告解除涉案合同、协议的诉请，本院不予支持。根据《借款合同》《借款展期协议》的约定，对逾期还款的，应从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，罚息利率为在当期执行的贷款利率的基础上加收50%；对不能按时支付的正常利息、逾期贷款罚息，应自约定的利息扣收日起计收复利，复利的利率为当期执行的逾期贷款罚息利率。因此，被告丝浪公司所欠的贷款本金555000元，应自2019年10月18日起按年利率13.05%计收罚息；所欠的最后一个月的利息，亦应自2019年10月22日起按年利率13.05%计收复利。被告丝浪公司分别于2019年10月22日、2019年11月14日向原告还款39001.11元、25106.25元，按照先抵扣利息、罚息再抵扣本金的方式抵扣后，经核算，截至2019年11月14日，被告丝浪公司尚欠原告本金503889.31元。2019年11月14日以后的罚息以503889.31元为基数，按年利率13.05%计算，计至2019年11月26日罚息为2191.92元。因此，对于原告诉请被告丝浪公司偿还截至2019年11月26日的欠款本金503889.31元及罚息2191.92元，此后的罚息以503889.31元为基数按年利率13.05%计算至实际清偿之日止，本院予以支持。对于原告主张的复利2.32元及2019年11月26日以后的复利。根据中国人民银行印发的《人民币利率管理规定》第二十条的规定，对于贷款期内不能按期支付的利息方能计收复利。本案中，被告丝浪公司在2019年10月22日还款39001.11元时即已抵清了贷款期内的利息及相应复利，原告再主张之后的复利缺乏理据。而且，2019年10月17日以后的利率执行的已是罚息利率，该利率的执行已是对被告丝浪公司违约行为进行的惩罚，如果再就罚息计收复利，无异于对借款人实施双重惩罚，有违公平原则，不符合合同法的相关规定。因此，对于原告主张的复利2.32元及2019年11月26日以后的复利，本院不予支持。根据《最高额保证担保合同》的约定，被告欧阳仲荣、李凤韶、徐利明自愿为被告丝浪公司的涉案债务提供连带责任保证担保，该约定合法有效，现被告丝浪公司未按期偿还贷款，已构成违约，三被告依约应对涉案债务承担连带清偿责任。因此，原告诉请三被告对涉案债务承担连带清偿责任，合法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告佛山市顺德区丝浪服装辅料有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东顺德农村商业银行股份有限公司均安支行偿还贷款本金503889.31元及罚息（罚息暂计至2019年11月26日为2191.92元；2019年11月27日起至实际清偿之日止的罚息以503889.31元为基数，按年利率13.05%计算）；二、被告欧阳仲荣、李凤韶、徐利明对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告广东顺德农村商业银行股份有限公司均安支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计4430.42元、财产保全申请费3050.42元，合共7480.84元（原告已预交），由被告佛山市顺德区丝浪服装辅料有限公司、欧阳仲荣、李凤韶、徐利明共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  肖复春二〇二〇年四月十日书记员  罗颖梅