甘肃省白银市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）甘04民终298号上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司平凉中心支公司（以下简称平安保险公司平凉支公司），住所甘肃省平凉市。法定代表人：吉祥，该公司总经理。委托诉讼代理人：李积多，该公司员工。被上诉人（原审原告）：柴成明，男，1989年3月5日出生，汉族，农民，住甘肃省会宁县。委托诉讼代理人：南雅（柴成明妻子），女，1984年12月10日出生，汉族，农民，住甘肃省会宁县。被上诉人（原审被告）：闫静平，男，1979年1月9日出生，汉族，农民，住甘肃省静宁县。被上诉人（原审被告）：平凉慧达运业有限责任公司（以下简称平凉慧达公司），住所地甘肃省平凉市。法定代表人：李冬梅，该公司总经理。上诉人中国平安财产保险股份有限公司平凉中心支公司因与被上诉人柴成明、闫静平、平凉慧达运业有限责任公司机动车交通事故责任纠纷一案，不服会宁县人民法院（2019）甘0422民初3932号民事判决，向本院提出上诉。本院依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。中国平安财产保险股份有限公司平凉中心支公司上诉请求：撤销原审判决，依法改判为上诉人在交强险限额内承担122000元，在商业三者险限额内不承担赔偿责任。一审判决上诉人多承担157775.34元。诉讼费由被上诉人承担。事实及理由：1、上诉人作为保险人在订立保险合同时按照机动车综合商业保险条款（2014版）第二十四条第二款第六项已明确提示说明“驾驶出租机动车或者营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”造成人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿。投保人已在投保单盖章确认其知道该免责情形，有投保单等资料为证。一审法院认为保险人未尽到提示说明义务上诉人认为此说法不可取，投保人作为法人在投保时已盖章确认，是最合法有效的体现。2、根据道路交通运输管理条例规定，驾驶重型货运车辆需要交通运输管理部门核发的资格证，被上诉人闫静平无相应资格证。人民法院关于适用《保险法》若干问题的驾驶（二）第十条规定保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款做出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。据此，保险人在商业险限额内责任免除。柴成明辩称，保险公司如果不承担15.7万元，就应该由闫静平、平凉慧达运业有限责任公司承担，27万元的损失要有人给我承担。平凉慧达运业有限责任公司提交书面答辩意见。关于甘LXXX一案，自该车购买保险之日起至今，我公司均未收到中国平安财产保险股份有限公司平凉中心支公司提供的任何免责通知书，我公司人员也未在任何免责协议上签字，需要盖章的资料也均是平安保险公司平凉支公司的保险业务员到我公司自行盖章。闫静平未到庭未答辩。柴成明向一审法院起诉请求：1、判令被告赔偿原告医疗费、误工费、交通费等共计273607.67元及车辆损失9000元，被告平安保险公司平凉支公司在交强险和第三者责任商业险范围内向原告支付赔偿款；2、诉讼费用由被告承担。一审法院认定事实：2018年12月7日，被告闫静平驾驶XXX重型自卸货车沿靖天线由南向北行驶至会宁县四十铺路段时与相对方向行驶的原告驾驶的XXX号小型面包车发生碰撞，致原告受伤，车辆损毁。会宁县交警大队认定闫静平负事故全部责任，原告无责任。原告受伤后在会宁县人民医院住院治疗22天。2019年10月8日原告委托甘肃仁龙司法鉴定中心对其伤残等级、误工期、护理期、后续治疗费等进行鉴定，鉴定意见为：原告髋关节活动功能丧失58.5%，伤残程度评定为九级伤残；右膝关节活动功能丧失50%，伤残程度评定为九级伤残。后续治疗费为31940元，误工期限为180日，护理期为180日。原告住院期间平安保险公司平凉支公司支付了21000元，对原告的XXX号小型面包定损9000元。原告孩子柴伟博生于2014年1月5日。XXX重型自卸货车登记所有人为平凉慧达公司，该公司向平安保险公司平凉支公司投保了交强险和商业三者险，商业三者险保险金额100万元。被告闫静平无交通运输管理部门核发的驾驶重型货运车辆的许可证。一审法院认为，被告闫静平驾驶机动车造成交通事故致原告人身伤害和财产损失，应承担侵权责任，其驾驶的机动车同时向被告平安保险公司平凉支公司投保交强险和商业三者险，根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条规定，原告的损失先由保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿，不足部分根据保险合同在商业三者险限额内赔偿，仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。根据道路交通运输管理条例规定，驾驶重型货运车辆需要交通运输管理部门核发的资格证，被告闫静平无相应驾驶资格证，被告平安保险公司平凉支公司主张属于商业三者险免责情形，保险公司的抗辩能否成立，即关于商业三者险的的免责条款是否有效。根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同时，保险公司应当向投保人就免责条款作出明确说明，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（二）》第十条规定，保险公司将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为免责事由的，保险公司对该条款作出提示，即履行了明确说明义务。本院认为，该规定的提示指的是订立合同过程中，保险公司应当向投保人提供合同，让投保人知悉合同内容并签字确认。如果不提供合同，就不存在提示的基础。被告平安保险公司平凉支公司提供了平凉慧达公司盖章的《投保人声明》，以证明其向平凉慧达公司尽到了提示说明义务。经审查，投保人人声明书手写部分表面收到合同条款及免责事项说明书，但手写部分书写人未署名，保险公司未提供证据证明系平凉慧达公司人员或委托他人书写，该声明书能够证明平凉慧达公司向保险公司投保，不能证明保险公司确实向慧达公司交付了合同和免责说明书文本，保险公司应承担举证不能的后果。综上，平安保险公司平凉支公司主张的免责条款不生效，其主张不赔偿商业三者险的抗辩，本院不予采信。平安保险公司平凉支公司应在交强险和商业三者险限额内承担支付赔偿金的责任。根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》和《甘肃省道路交通安全条例》第七十条的规定，原告的各项损失确定如下：医疗费28547.36元、住院伙食补助费880元(22天×40元/天)、营养费220元(22天×10元/天)、误工费26200.8元（180天×145.56元/天)、护理费13100.4元（180天×145.56元/天×50%)、残疾赔偿金131810.2元(29957元/年×20年×22%)、后续治疗费31940元、被抚养人生活费32326.58元(22606元/年×13年×22%÷2人)、鉴定费5550元、交通费200元、车辆损失费9000元，以上共计279775.34元，由平安保险公司平凉支公司在交强险限额内赔偿122000元，在商业三者险限额内赔偿157775.34元，扣除已经支付的21000元，再支付258775.34元。原告主张被告闫静平和平凉慧达公司承担责任没有法律依据，对其请求本院不予支持。依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条之规定，判决：一、被告中国平安财产保险股份有限公司平凉中心支公司于本判决生效后10日内赔偿原告柴成明医疗费等损失279775.34元，（扣除已经支付的21000元，再支付258775.34元。）；二、驳回原告要求被告闫静平和平凉慧达运业有限责任公司承担责任的诉讼请求。案件受理费1614元，减半收取807元，由被告中国平安财产保险股份有限公司平凉中心支公司承担。二审中，上诉人提交了一份理赔函，证明该车的所有人是平凉慧达运业有限责任公司，其有权处理车辆的理赔事宜。本院经审查，该理赔函系平凉慧达运业有限责任公司向上诉人出具，加盖有平凉慧达运业有限责任公司公章。该函内容为：“兹有我司车辆发动机号码为XXX,车牌号为XXX，2018年12月7日发生交通事故，现我单位同意并授权将此次事故的理赔款支付柴成明，身份证号：XXXXXXXXXX。”被上诉人柴成明无异议。被上诉人闫静平、平凉慧达运业有限责任公司未到庭未质证，视为对其权利的放弃。本院对该证据的证明效力予以认定。被上诉人均未提交新证据。二审查明的事实与一审相同。本院认为，上诉人上诉称根据《综合商业保险条款（2014版）》第二十四条第二款第六项之约定，被上诉人闫静平没有依法取得驾驶重型货运车辆所需的资格证，属于保险条款约定的免责情形。且被上诉人平凉慧达运业有限责任公司作为投保人在投保人声明上盖章确认，上诉人已尽到提示说明义务。因此上诉人的商业三者险保险责任免除。本院认为，投保人声明中手书部分是投保人对保险条款及免责事项知悉与确认的外在表现形式，但本案中该部分由谁书写不能确定，且上诉人亦无证据证明确向被上诉人平凉慧达运业有限责任公司交付了合同和免责说明书文本。故，一审判决认定上诉人未尽到提示说明义务，并无不当。综上所述，中国平安财产保险股份有限公司平凉中心支公司的上诉理由不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费889元，由中国平安财产保险股份有限公司平凉中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  高登云审判员  王承林审判员  张霞明二〇二〇年四月十五日书记员  张 敏