湖北省武汉市蔡甸区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0114民初2291号原告：兴业消费金融股份公司，住所地福建省泉州市丰泽区丰泽街213号兴业银行大厦第17层。法定代表人：郑海清，该公司董事长。委托诉讼代理人：冯倩兰，湖北赫诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：张煜尧，湖北赫诚律师事务所律师。被告：赵晟甬，男，1978年5月26日出生，汉族，户籍所在地湖北省武汉市蔡甸区。被告：黄海峰，女，1982年12月1日出生，汉族，住湖北省武汉市东西湖区。原告兴业消费金融股份公司（以下简称兴业公司）与被告赵晟甬、黄海峰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。审理过程中，原告兴业公司向本院申请财产保全，本院于2019年9月2日作出（2019）鄂0114民初2291号民事裁定书，对被告赵晟甬、黄海峰采取保全措施。原告兴业公司委托诉讼代理人张煜尧到庭参加诉讼，被告赵晟甬、黄海峰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告贷款本金128415.89元及相应利息（其中，2018年10月16日起至2019年7月9日的利息计22355.83元，后续利息以下欠贷款本金为基数，按年利率24%标准，计算至借款本息付清之日止）；2、判令被告立即支付原告因追索上述债权而发生的律师费等相关费用暂计1000元；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年12月5日，被告赵晟甬向原告兴业公司提交《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款申请表》（以下简称申请表）申请贷款，被告黄海峰在《共同还款承诺书》上签字，承诺与被告赵晟甬共同承担本次贷款连带还款责任。同日，原告兴业公司经审核同意放款，并与被告赵晟甬签订《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款核准确认书》（以下简称确认书），约定贷款金额为200000元，贷款期限为24个月，月利率为1.75%。同日，原告兴业公司依约向被告赵晟甬发放贷款，但被告赵晟甬、黄海峰未按期偿还贷款，原告兴业公司为维护自身合法权益，故向法院提起诉讼。被告赵晟甬未到庭答辩，但其庭后到庭陈述，原告兴业公司诉请的借款本金128415.89元属实，利息金额不太清楚，需进一步核实。被告黄海峰未到庭答辩，但其于2019年11月18日向本院提交书面申请，以原告兴业公司提交的“共同还款承诺书”上“黄海峰”并非本人签名，申请笔迹鉴定。本院经审理认定事实如下：2017年12月5日，被告赵晟甬向原告兴业公司提交《申请表》，《申请表》中载明：贷款金额200,000元，贷款用途装修，贷款期限24期，联系地址金银湖路X号XX国际XXXX。兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款条款（以下简称消费贷款条款）主要内容如下：本贷款的合同利率为贷款核准确认书上确认的利率（手续费率），为固定利率（手续费率），除本合同另有约定外，在贷款期限内将不做任何调整。利息（手续费）及其他费用一经产生，申请人即须按照本合同的规定按时偿付，且在贷款人实际收取后不因任何原因而退还。贷款利息（手续费）的计收规则为：贷款采取积数法计算利息，利息=贷款本金×借款天数×日利率，日利率=年利率/360，年利率=月利率×12，贷款利率以贷款核准确认书为准。采取“等额本息”还款的，申请人应于每个还款日以相等的总金额偿还贷款本金和贷款利息。申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用、手续费及其他应付款项时，按利息计收的，应就当期应付未付款项按照同期适用的利率（上浮50%）加付自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的罚息，按手续费计收的，应就当期应付未付款项按照日息（0.08%）收取自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的利息；同时，应按逾期次数加付逾期违约金，每次逾期违约金为当期应付未付款项（不含罚息）的1%且不低于人民币20元。申请人应按照合同约定按期偿还贷款本金、利息（手续费）及费用，贷款期限届满时应结清最后一期本金、利息（手续费）及费用（如有）。申请人发生本合同项下的违约时，贷款人有权根据中国法律法规、本合同的规定要求申请人承担支付罚息、逾期违约金及提前还款违约金等其他责任。同时，贷款人还有权选择采取包括但不限于下述措施：（1）随时宣布本合同项下的全部或者部分（由贷款人视情况决定）债务立即到期，要求申请人立即清偿；（2）每发生一项违约行为，要求申请人支付本合同项下借款金额的20%作为违约金；（3）每发生一项违约行为，将本合同项下的利率（手续费率）调整为同期适用的利率（手续费率）上浮20%（不超过外部监管规定的最高利率上限）；（4）采取公告、委托代理机构清收、提起诉讼等方式进行清收；（5）要求申请人偿还债务并承担贷款人为实现债权和担保权益而实际发生的费用（包括但不限于诉讼/仲裁费用、律师费用、调查取证费用、差旅费、财产保全费、执行费、公证费、公告费、委托代理机构清收费用、评估费、拍卖费及其他合理费用）等。对于贷款人在本合同项下行使权利而获得的任何款项，应按下列顺序清偿贷款人的债权：（1）实现债权和担保权益的费用以及申请人应承担的其他费用；（2）损害赔偿金、逾期违约金、提前还款违约金和其他违约金；（3）罚息；（4）手续费；（5）利息；（6）本金；（7）其他应付款项。本合同项下所涉债务/担保义务的催收和诉讼（仲裁）文书（包括但不限于起诉状或仲裁申请书及证据、传票、应诉通知书、举证通知书、开庭通知书、支付令、判决书（裁决书）、裁定书、调解书及执行通知书等）通知或各种通讯联系按本合同记载的通讯地址和联系方式送达申请人。2017年12月5日，原告兴业公司与被告赵晟甬签订《确认书》，确认贷款金额为200000元，贷款期限为24个月，月利率为1.75%，还款方式为等额本息，无服务费、手续费。同日，原告兴业公司向被告赵晟甬的账户41×××288）转入200000元。2018年1月15日至2018年10月15日，被告赵晟甬按照合同约定向原告兴业公司每期偿还贷款本息10277.13元。2018年11月15日，被告赵晟甬仅偿还当期贷款的利息19.34元，此后，赵晟甬未再偿还剩余贷款本息。截止2019年12月5日，被告赵晟甬尚欠原告兴业公司贷款本金128415.89元。另查明，2017年12月5日，被告黄海峰向原告兴业公司签署《共同还款承诺书》，承诺对赵晟甬向兴业公司申请获批发放的前述贷款本金、利息及相关费用（具体金额以贵司提供的信息为准）承担共同、连带还款责任直至贷款本息及相关费用偿还完毕。审理过程中，黄海峰以《共同还款承诺书》签名处的“黄海峰”并非本人书写为由，申请进行笔迹鉴定。本院组织双方当事人选定鉴定机构，但黄海峰经本院通知未到庭。本院依法委托湖北诚信司法鉴定所进行笔迹鉴定，湖北诚信司法鉴定所向黄海峰发送预交鉴定费用通知书，但黄海峰未在指定期间内缴纳鉴定费用。2020年1月3日，湖北诚信司法鉴定所决定终止委托事项的鉴定工作，并将鉴定材料退还本院。还查明，原告兴业公司与湖北赫诚律师事务所于2018年12月28日签订《委托代理协议》，并支出律师费1000元。原告兴业公司支出保全费1274元。被告赵晟甬、黄海峰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其诉讼权利，原告兴业公司提交的《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款申请表》、《共同还款承诺书》、《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款核准确认书》、放款凭证、还款明细、委托代理协议、律师费发票等证据，具备真实性、合法性与关联性，本院予以采信。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告兴业公司与被告赵晟甬签订的《申请表》、《确认书》，系双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的禁止性规定，应属合法有效。原告兴业公司向被告赵晟甬发放贷款200000元，但被告赵晟甬自2018年11月15日起未按照合同约定偿还贷款本息，构成违约，依法应承担相应的民事责任。根据消费贷款条款约定，申请人发生本合同项下的违约时，贷款人有权宣布本合同项下的债务立即到期。现原告兴业公司主张被告赵晟甬立即清偿借款本金128415.89元，符合合同约定，本院予以支持。关于原告兴业公司诉请被告赵晟甬应支付的利息22355.83元，本院认为，因兴业银行与赵晟甬所签订的《申请书》中既约定逾期利息，又约定违约金等其他费用，且总计超过年利率24%，现原告兴业公司将2018年10月16日至2019年7月9日的利息的计算标准调整为年利率24%，不违反法律规定，本院予以支持。2018年10月16日至2018年11月15日的当期利息2322.19元，扣减已还利息19.34元，当期欠付利息为2302.85元；2018年11月16日至2019年7月9日的利息应计算为20204.10元（剩余本金128415.89元×年利率24%÷360天×236天），故2018年10月16日至2019年7月9日的利息合计22506.95元。现原告兴业公司诉请被告赵晟甬支付此期间利息22355.83元，符合法律规定，本院予以支持。关于原告兴业公司诉请的律师费，本院认为，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”的规定，原告兴业公司诉请被告赵晟甬按年利率24%支付逾期利息，故本院对原告兴业公司诉请的律师费不予支持。被告黄海峰向原告兴业公司出具《共同还款承诺书》，自愿对赵晟甬贷款的本金、利息及相关费用承担共同、连带还款责任，本院予以准许。关于被告黄海峰抗辩《共同还款承诺书》上签名并非本人书写，其不应承担共同还款责任的意见，本院认为，黄海峰并未提交证据证明其主张，相反本院依其申请委托鉴定机构进行笔迹鉴定，但黄海峰却未在指定期间预交鉴定费，故本院对被告黄海峰的抗辩意见不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告赵晟甬、黄海峰于本判决生效之日起十日内向原告兴业消费金融股份公司偿还贷款本金128415.89元；二、被告赵晟甬、黄海峰于本判决生效之日起十日内向原告兴业消费金融股份公司偿还贷款利息22355.83元（自2018年11月16日至2019年7月9日）；三、被告赵晟甬、黄海峰于本判决生效之日起十日内向原告兴业消费金融股份公司偿还贷款利息（以下欠贷款本金为基数，按年利率24%标准，自2019年7月10日起至贷款本息付清之日止）；四、驳回原告兴业消费金融股份公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2888元，减半收取1444元，保全费1274元，合计2718元，由被告赵晟甬、黄海峰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  肖新二〇二〇年四月二十八日书记员  彭聪