四川省乐山市市中区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1102民初1367号 原告：乐山三江农村商业银行股份有限公司。住所地：乐山市市中区。 法定代表人：李思亚，董事长。 委托诉讼代理人：李翔，四川上同律师所律师。 委托诉讼代理人：彭凌，四川上同律师所律师。 被告：陈科，男，1987年9月8日出生，汉族，住四川省乐山市沙湾区。 被告：胡雪梅，女，1989年10月16日出生，汉族，住四川省乐山市市中区。 被告：马建容，女，1964年10月27日出生，汉族，住四川省乐山市沙湾区。 原告乐山三江农村商业银行股份有限公司（以下简称：乐山三江银行）诉被告陈科、胡雪梅、马建容金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月25日受理后，依法适用简易程序，于2020年4月15日公开开庭进行了审理。原告乐山三江银行的委托诉讼代理人李翔、彭凌，被告陈科、胡雪梅到庭参加诉讼;被告马建容经本院合法传唤，其无正当理由拒不到庭，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。 原告乐山三江银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈科、胡雪梅立即共同向原告偿还借款本金1999994元和截止到2019年12月31日的利息、罚息暂计140000元，本息合计2139994元；2010年1月1日起至2020年2月20日的利息，以本金160万元为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率的1.5倍计算；2010年1月1日起至2020年2月20日的罚息，以399994元本金为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率的2.55倍计算；从2020年2月21日起，以未还本金为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率的2.55倍计算罚息至付清之日止；如遇基准利率调整，则从次年1月1日起按调整后的基准利率的2.55倍计算罚息至付清之日止。2、依法判令被告承担本案律师费25000元。3、依法判令上述1、2项债务在被告马建容提供的抵押物（位于乐山市沙湾区***和老码头村6组1幢1单元2楼1号、2楼2号、3楼1号、4楼1号的房屋）范围内优先受偿。4、判令被告承担本案诉讼费用。诉讼中，原告将第一项诉讼请求明确为：“判令二被告立即偿还原告借款本金1999994元和截止到2019年12月31日的期内利息148443.89元（期内利息计算方式：从2017年3月15日起按月息6.47979‰计算至2019年12月31日，经被告申请，原告于2017年5月25日将借款利率下浮至月息5.9375‰。已扣除归还的期内利息240997.55元。）；截止2019年12月31日的罚息20010.8元（罚息计算方式：第一笔从2018年6月30日起至2019年12月31日止，以应偿还借款本金10万元为基数，按罚息月利率8.90625‰（贷款利率5.937%上浮50%）计算；第二笔从2018年12月1日起至2019年12月31日止，以应偿还的借款本金10万元为基数，按罚息月利率8.90625‰（贷款利率5.937%上浮50%）计算；第三笔从2019年6月30日起至2019年12月31日止，以应偿还的借款本金10万元为基数，按罚息月利率8.90625‰（贷款利率5.937%上浮50%）计算。上述罚息已扣除被告已偿还的罚息14651.62元。）；2019年12月31日起至2020年2月20日止，以未到期本金160万元为基数，按月利率5.9375‰计算利息。以已到期本金399994元（截止2019年12月31日已到期借款本金）为基数，按罚息月利率8.90625‰计算罚息。从2020年2月20日起，以未还本金为基数，按罚息月利率8.90625‰计算至还清之日止。事实和理由：2017年2月21日，原告与被告陈科签订《个人借款合同》，约定原告向被告提供贷款人民币210万元，借款期限为自2017年2月21日起至2020年2月20日。贷款利率为浮动利率，即月利率在基准利率上上浮63.7%，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止，如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率。本合同项下贷款按季结息，到期一次性还本，结息日固定为每季的第20日；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。合同还约定如被告未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用的，原告有权宣告贷款立即到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用，且还应承担原告为实现债权而实际发生的一切费用，包括但不限于律师费等。2017年2月20日，被告胡雪梅与陈科向原告出具《夫妻共同债务承诺书》，承诺上述210万元贷款用于家庭，并自愿承担共同还款义务。被告马建容为保障原告债权的实现，于2017年2月21日与原告签订了《抵押合同》约定以其位于乐山市沙湾区***和老码头村6组1幢1单元2楼1号、2楼2号、3楼1号、4楼1号的房屋作为抵押，担保借款本金、利息、罚息和原告实现债权和担保权利而发生的费用，包括但不限于律师费等，并于2018年3月10日办理抵押登记。后，原告于2017年3月15日向被告陈科发放210万元贷款。2017年5月25日，原告经被告申请，同意将其贷款利率为基准利率上浮63.7%调整为上浮50%。现被告陈科仅偿还了部分期内利息就不再履行，现已逾期，原告自被告逾期之日起，一直在进行催收，至今未果。为维护原告的合法权益，根据相关法律法规的规定，现依法诉至法院，望人民法院判如所请。 被告陈科辩称：借款是事实，对原告方说的还款事实予以认可，没有争议。 被告胡雪梅辩称：在二被告婚姻关系存续期间，经前夫要求签了承诺书，但是他借到钱以后并未用于家庭日常开支，其款项用途我并不清楚，也不知道，并且前签署承诺书的时候从未看到借款合同，对合同条款内容及利息等约定不知道也不清楚，在签承诺书的时候也无人跟我讲过借款内容金额及利息等费用，不知道承诺数的具体内容原因是孩子还小，需要照顾，而且还要上班，所以当时就匆忙在他们提前打印好的承诺书上签字按手印后就离开了，也不知道具体的借款用途。我与陈科在2017年10月10日离婚，离婚后陈科按时支付子女抚养费，如果我需要在本案中承担清偿责任，由于我不知道借款合同有罚息及其他费用的约定，因此请求人民法院在判决时免除我对罚息及其他费用的承担。我的打工收入只能提供子女及自己的日常生活所需。 被告马建容未作答辩。 经审理查明：2017年2月20日，陈科配偶胡雪梅秀向原告出具《共同债务人承诺书》，对陈科向原告处申请的借款210万元债务承担连带清偿责任至借款本息全部还清为止。 2017年2月21日，被告陈科与原告签订了《个人借款合同》（合同编号：4317022017000190号）。该合同约定：贷款人向借款人陈科提供额度为2100000元的非循环贷款；借款支用有效期为：2017年2月21日至2020年2月2日止；借款用途：借款人应将借款用于归还三江农商行水口支行（2014）个借字第006号《个人借款合同》项下借款，未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮63.7%。并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率；本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；借款的担保方式为抵押；贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）均由借款人承担。该合同第十二条约定违约责任：“---（二）甲方（被告）未本合同约定归还贷款本息或支付相关费用。---。”第十三条约定违约救济措施：“出现上述任一违约情形，乙方（原告）有权行使下述一项或几项权利：---（二）宣布贷款立即到期，要求甲方（被告）立即归还借款本息及相关费用；---。” 2017年2月21日，马建容与原告签订了《抵押合同》（合同编号：4317022017000130号）。合同约定：为担保陈科在原告处的借款合同债务，马建容以其位于乐山市沙湾区***的房屋（权证号：沙湾区房权证私产字第0****38号、0****39号、0****40号、0****41号、0****42号）和老码头村6组1幢1单元2楼1号、2楼2号、3楼1号、4楼1号的房屋（权证号：沙湾区房权证私产字第0****43号、0****44号、0****45号、0****46号）为陈科在原告处的借款合同债务提供抵押担保；担保范围为主合同项下的借款本金2100000元及利息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、公告费、律师费等）。同时，原、被告双方依法办理了抵押登记，原告取得了编号为川（2017）沙湾区不动产证明第00****8号《不动产登记证明》，抵押权依法设立。 上述合同签订后，原告于2017年3月15日按约向陈科发放了2100000元贷款。该《借款借据》上载明：“借款金额210万元；借款到期日期：2020年2月20日；利率类别：浮动利率；利率浮动幅度：63.7%；执行月利率：6.47979‰；还款方式：按计划还本、按季结息法；备注：2017年6月30日还本5万元；2017年12月31日还本5万元；2018年6月30日还本10万元；2018年12月1日还本10万元；2019年6月30日还本10万元；2019年12月31日还本10万元；2020年2月20日还本160万元”。被告陈科在该《借款借据》上签字并捺印予以确认。在合同履行中，被告陈科向原告申请调整利率，2017年5月25日，经原告审批后，贷款利率由在基准利率水平上上浮63.7%（即月利率6.47979‰）调整在基准利率水平上上浮50%（即月利率5.9375‰）。诉讼中，原告与被告陈科、胡雪梅认可第一期、第二期借款的借款本金、利息、罚息已全部结清；被告从第三期开始未按期、足额偿还原告的借款。原告认可被告从第三期即2018年6月30日起被告偿还原告借款本金6元，罚息13479.26元，利息86520.74元，被告对无异议，也予以认可。截止2019年12月31日，被告陈科、胡雪梅累计到期本金为50万元，已经归还10****元，实际差欠的到期借款本金为399994元，剩余借款本金160万元也于2020年2月20日到期。 2019年12月10日，原告与四川上同律师事务所签订《民事委托代理合同》，委托四川上同律师事务所委派律师代理本案。此后，原告于2019年12月14日向四川上同律师事务所支付本案律师代理费25000元。 另查明：被告陈科与胡雪梅于2013年5月3日依法办理结婚登记；被告陈科与胡雪梅于2017年10月10日依法办理离婚登记。 上述事实，有当事人的陈述及营业执照、组织机构代码、身份证复印件、被告身份信息、《个人借款合同》《夫妻债务共同承诺书》《抵押合同》《房屋他项权证》《结婚证》《离婚证》复印件、《借款借据》《民事委托代理合同》《四川增值税专用发票》《利率调整审批表》《利息清单》等证据予以证明。 本院认为：原告乐山三江银行与陈科、胡雪梅签订的《个人借款合同》《夫妻债务共同承诺书》系双方的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，该合同有效，双方均应按合同约定履行义务。原告乐山三江银行按照合同约定履行了向陈科支付借款的义务，而陈科未按合同约定履行支付利息及按期还款的义务，故原告要求陈科、胡雪梅偿还贷款本金1999994元及相应利息、罚息的诉讼请求符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持，但应当分段计算(即：第三期从2017年3月15日起至2018年6月30日止，以所差欠借款本金100000元为基数，按月利率5.9375‰计算止借款本金付清之日止；罚息从2018年7月1日起，以所差欠借款本金为基数，按月利率8.90625‰计算止借款本金付清之日止。第四期：从2017年3月15日起至2018年12月1日止，以所差欠借款本金100000元为基数，按月利率5.9375‰计算止借款本金付清之日止；罚息从2018年12月2日起，以所差欠借款本金为基数，按月利率8.90625‰计算止借款本金付清之日止。第五期:从2017年3月15日起至2019年6月30日止，以所差欠借款本金100000元为基数，按月利率5.9375‰计算止借款本金付清之日止；罚息从2019年7月1日起，以所差欠借款本金为基数，按月利率8.90625‰计算止借款本金付清之日止。第六期：从2017年3月15日起至2019年12月31日止，以所差欠借款本金100000元为基数，按月利率5.9375‰计算止借款本金付清之日止；罚息从2020年1月1日起，以所差欠借款本金为基数，按月利率8.90625‰计算止借款本金付清之日止。第七期：从2017年3月15日起至2020年2月20日止，以所差欠借款本金1600000元为基数，按月利率5.9375‰计算止借款本金付清之日止；罚息从2020年2月21日起，以所差欠借款本金为基数，按月利率8.90625‰计算止借款本金付清之日止。)且应当扣除被告从2018年6月30日起已向原告偿还的借款利息86520.74元，罚息13479.26元，共计100000元。 原告与被告马建容在签订《抵押合同》后，共同到房管部门对其所有的位于乐山市沙湾区***（权证号：沙湾区房权证私产字第0****38号、0****39号、0****40号、0****41号、0****42号）和老码头村6组1幢1单元2楼1号、2楼2号、3楼1号、4楼1号（权证号：沙湾区房权证私产字第0****43号、0****44号、0****45号、0****46号）的房产办理了抵押登记，并取得了编号为川（2017）沙湾区不动产证明第00****8号《不动产登记证明》。原告乐山三江银行、马建容对上述财产设立的抵押权发生效力。现在陈科、胡雪梅未按期支付本息，原告作为抵押权人，对上述抵押房屋享有优先受偿权。 原告要求被告陈科、胡雪梅担其因追索本案债务而实际支出的律师费25000元，符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。 综上，被告胡雪梅所诉与本案所查明事实不相符的辩解理由，本院依法不予采信。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条，第二十一条、第三十一条、第五十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈科、胡雪梅在本判决生效后十五日内偿还原告乐山三江农村商业银行股份有限公司贷款本金1999994元及相应利息、罚息(即：第三期从2017年3月15日起至2018年6月30日止，以所差欠借款本金100000元为基数，按月利率5.9375‰计算止借款本金付清之日止；罚息从2018年7月1日起，以所差欠借款本金为基数，按月利率8.90625‰计算止借款本金付清之日止。第四期：从2017年3月15日起至2018年12月1日止，以所差欠借款本金100000元为基数，按月利率5.9375‰计算止借款本金付清之日止；罚息从2018年12月2日起，以所差欠借款本金为基数，按月利率8.90625‰计算止借款本金付清之日止。第五期:从2017年3月15日起至2019年6月30日止，以所差欠借款本金100000元为基数，按月利率5.9375‰计算止借款本金付清之日止；罚息从2019年7月1日起，以所差欠借款本金为基数，按月利率8.90625‰计算止借款本金付清之日止。第六期：从2017年3月15日起至2019年12月31日止，以所差欠借款本金100000元为基数，按月利率5.9375‰计算止借款本金付清之日止；罚息从2020年1月1日起，以所差欠借款本金为基数，按月利率8.90625‰计算止借款本金付清之日止。第七期：从2017年3月15日起至2020年2月20日止，以所差欠借款本金1600000元为基数，按月利率5.9375‰计算止借款本金付清之日止；罚息从2020年2月21日起，以所差欠借款本金为基数，按月利率8.90625‰计算止借款本金付清之日止。但应当扣除被告从2018年6月30日起已向原告偿还的借款利息86520.74元，罚息13479.26元）。 二、被告陈科、胡雪梅在本判决生效后十五日内向原告乐山三江农村商业银行股份有限公司给付律师代理费25000元。 三、原告乐山三江农村商业银行股份有限公司对被告马建容所有的位于乐山市沙湾区***（权证号：沙湾区房权证私产字第0****38号、0****39号、0****40号、0****41号、0****42号）和老码头村6组1幢1单元2楼1号、2楼2号、3楼1号、4楼1号（权证号：沙湾区房权证私产字第0****43号、0****44号、0****45号、0****46号）的房产以拍卖、变卖方式取得的价款在本判决第一、二项所确定的债权范围内享有优先受偿权（被告马建容在代为陈科、胡雪梅清偿上述债务后，有权向被告陈科、胡雪梅追偿）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费12060元（减半收取），由被告陈科、胡雪梅、马建容负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审判员  成征帆 二〇二〇年四月十五日 书记员  周天文 速录员  蒋世豪