沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0102民初420号原告：招商银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市和平区十一纬路12号，统一社会信用代码912100008175814019。负责人：王默涵，系该行行长。委托诉讼代理人：郭斐，系辽宁联胜律师事务所律师。被告：于占周，男，1988年5月18日出生，汉族，住辽宁省沈阳市于洪区。原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告于占周金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月4日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司沈阳分行委托诉讼代理人郭斐、被告于占周到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1．请求法院判令解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告于占周于2015年4月14日签订的《个人购房借款及担保合同》；2．请求法院判令被告于占周偿还原告借款本金286,727.84元、利息6,932.83元、罚息77.51元、复息109.04元，合计293,847.22元（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2019年10月14日）；并自2019年10月15日起，按《个人购房借款及担保合同》约定的计息办法给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至本判决实际清偿之日止；3．请求法院判令原告对被告于占周名下位于沈阳市于洪区，建筑面积84.04平方米的抵押房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4．请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：一、授信及抵押合同成立及生效情况：1．合同签订情况：2015年4月14日原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告于占周签订了《个人购房借款及担保合同》［编号：8150417718004号］；2．贷款额度：330,000.00元；3．贷款期限：240个月，即从2015年4月23日起到2035年4月23日止；4．抵押担保范围：本合同抵押担保的范围包括但不限于本合同项下的贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用，包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等；5．抵押物：为被告于占周名下位于沈阳市于洪区，建筑面积84.04平方米的房产；6．抵押登记手续：2015年4月27日，经沈阳市房屋登记中心办理抵押预告登记手续，他项权利证编号为：沈房预中心字第××号，该房产已经办理完房屋产权证，该抵押预告登记转为正式登记。7．合同执行利率：采用下浮利率：即以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率下浮5%，即年利率5.605%；8．利率调整方式：为次年对应日调整；9．罚息利率标准：未按借款合同约定按时足额偿还贷款的，对其未偿还的贷款本金按日在上述执行利率水平上加收50%计收罚息；10．复息利率标准：未按借款合同约定按时足额偿还贷款的，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；11．还款方式：等额还款；11．欠款情况：截止到2019年10月14日，被告于占周尚欠原告借款本金286,727.84元、利息6,932.83元、罚息77.51元、复息109.04元，合计293,847.22元。被告于占周辩称：原告所诉属实。因他人欠我债务未能清偿，造成未能及时还款。现被告正在出售房屋还款。经审理查明：2015年4月14日，原告与被告于占周签订《个人购房借款及担保合同》。合同约定，被告向原告借款330,000元，用于购买位于沈阳市于洪区，建筑面积84.04平方米的房产。贷款期限240个月，从2015年4月23日起到2035年4月23日止。贷款执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率下浮5%，调整方式为次年对应日调整。合同约定，借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。借款人出现未按本协议约定按时足额偿还贷款本息的，视为已发生违约事件。贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放的贷款本息并要求支付费用。合同还约定，被告以贷款购买的房产为该笔贷款提供抵押担保。抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用。2015年4月27日，被告于占周到沈阳市房产产权登记中心办理了抵押权预告登记，他项权利人为原告招商银行股份有限公司沈阳分行。2017年，抵押房产已经取得房屋所有权证，抵押预告登记转为抵押登记，抵押权人为原告。合同签订后，原告按合同约定向被告发放了330,000元贷款，贷款年利率为5.605%。贷款发放后，被告前期尚能按期偿还借款利息。从2019年5月份起，被告出现不能足额偿还原告借款本息违约行为。截止到2019年10月14日，被告尚欠原告借款本金286,727.84元、利息6,932.83元、罚息77.51元、复息109.04元，合计293,847.22元。根据原告的申请，本院依法对被告于占周名下的抵押房屋采取了查封措施。上述事实，有《个人购房借款及担保合同》、借款借据、贷款附属信息、贷款关键信息表、已出账单列表、他项权证及原、被告开庭陈述笔录等证据在卷佐证，本院予以确认。本院认为，原、被告签订的《个人购房借款及担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，协议合法有效。协议签订后，原告按协议约定向被告于占周发放了贷款。被告于占周作为借款人，应依据协议约定，履行还款义务。因被告于占周未按协议约定向原告履行还款义务，出现了《个人购房借款及担保合同》中约定的违约事件，原告有权按照约定解除协议，要求被告于占周偿还所欠贷款本金、利息、复利、罚息，并承担违约责任。因被告于占周以其购买的房屋为向原告贷款设定了抵押担保，原告有权对被告于占周的房产行使抵押权，并在担保的债权范围内优先受偿。原告的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条之规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告于占周签订的《个人购房借款及担保合同》；二、于本判决生效之日起十日内，被告于占周一次性偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行借款本金286,727.84元、利息6,932.83元、罚息77.51元、复息109.04元，总计293,847.22元（以上本金及利息截止日为2019年10月14日）；并自2019年10月15日起，按约定的计息办法，给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行逾期利息、罚息、复息至本判决实际清偿之日止；三、若被告于占周逾期给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告招商银行股份有限公司沈阳分行可依法对登记在被告于占周名下的位于沈阳市于洪区，建筑面积84.04平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5,708元，保全费1,989元，由被告于占周负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  周福顺人民陪审员  曲远峰人民陪审员  蔡 军二〇二〇年四月十日法官助理卢溪阳书记员高千惠本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归抵押权所有，不足部分由债务人清偿。