广西壮族自治区钦州市钦北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0703民初681号 原告：钦州市区农村信用合作联社，住所地钦州市三沿路33号，统一社会信用代码：914507036821308728。 法定代表人：陈凤梅，该联社理事长。 委托诉讼代理人：黄永亮，钦州市区农村信用合作联社久隆信用社主任。 委托诉讼代理人：张振龙，广西华际律师事务所律师。 被告：李家镇，男，1963年6月9日出生，汉族，住钦州市钦南区。 被告：曾凡钰（被告李家镇之妻），女，1964年1月8日出生，汉族，住钦州市钦南区。 原告钦州市区农村信用合作联社与被告李家镇、曾凡钰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月25日立案后，依法适用简易程序于2020年4月2日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人张振龙到庭参加诉讼，被告李家镇、曾凡钰经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 钦州市区农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：一、判决解除原告与被告李家镇于2018年2月23日签订的《个人借款合同》；二、判令两被告共同偿还原告贷款本金45万元及利息（含复利、罚息，计至2019年10月21日为33501.77元，以后按合同约定利率计算至本息全部清偿之日止）；三、判决原告对被告李家镇用于借款抵押担保的位于钦州市的房产(房屋所有权证证号:钦房权证钦城区字第××号，建筑面积200.37平方米）以协议作价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权。事实和理由：2018年2月23日，原告下属的久隆信用社与被告李家镇签订了一份《个人借款合同》（该合同编号：806502180893401），约定被告李家镇向久隆信用社借款45万元，借款执行基准利率上浮40%，即年利率为6.65%;合同约定借款按月结息，分期还本，结息日为每月的20日，逾期加收50%罚息并计收复息；借款期限为3年，即2018年2月23日至2021年2月22日，借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息的，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，行使担保权。合同签订当日，被告李家镇、曾凡钰还与原告签订一份《抵押担保合同》，约定李家镇、曾凡钰自愿以李家镇名下位于钦州市的房产（房屋所有权证号：钦房权证钦城区字第××号，建筑面积200.37平方米）为此笔借款提供抵押担保。2018年2月28日，双方到不动产登记部门办理了房屋所有权抵押登记，久隆信用社领取了上述房屋的他项权证。借款合同签订后，原告依约履行了付款义务，于同年2月28日将45万元借款支付给了被告李家镇。此后，被告李家镇支付了部分利息，但未完全按照约定履行还本付息之义务，原告分别于2018年8月及2019年1月、2月、6月发出书面催收通知，但被告仍未能按时履行，截止2019年10月21日，被告李家镇尚欠原告借款本金45万元及利息33501.77元（其中正常利息32449.87元、复利1051.90元）。原告认为，被告李家镇未按期偿还原告贷款本息，其行为构成违约，导致原告未能实现与其签订借款合同之目的，应当承担违约责任，双方签订的借款合同应当予以解除，被告李家镇应当提前偿还原告本金、利息并承担案件受理费。借款发生于被告李家镇、曾凡钰系夫妻关系存续期间，依法应当认定为两被告夫妻共同债务，由两被告共同偿还。被告李家镇、曾凡钰为上述借款提供房产作抵押担保，故原告对被告提供抵押担保的房产协议作价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 被告李家镇、曾凡钰不作答辩，也未向本院提交证据。 本院经审理认定的事实与原告钦州市区农村信用合作联社主张的事实一致。另查明，本案借款实际属于续贷，即借款45万元实际用于偿还被告李家镇原于2012年11月26日向钦州市区农村信用合作联社久隆信用社所贷的45万元借款（合同编号：806503121789061），该借款借期从2012年11月26日至2017年11月25日止，逾期后，被告李家镇未按期还本及偿清利息，原告分别于2017年12月和2018年1月向被告李家镇催收，双方经协商于2018年2月达成协议，重新签订本案前述借款合同。 本院认为，被告李家镇与原告签订的《个人借款合同》，被告李家镇、曾凡钰与原告签订的《抵押担保合同》，系当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效，当事人均应当按照合同的约定行使合同权利、履行合同义务。本案中，原告依约发放了贷款，履行了借款义务，被告李家镇未按照约定还本付息，其行为构成违约，应承担相应的违约责任。本案借款合同借期虽未到期，但双方约定借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息的，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，行使担保权，被告李家镇未按约定按时足额还款，经原告多次书面通知催收均未能履行，因此，原告主张借款提前到期、请求解除双方签订的借款合同并行使担保权，有合同依据和法律依据，本院予以支持。被告李家镇、曾凡钰共同签字申请借款和抵押，案涉借款属于二被告的夫妻共同债务，二被告应当共同偿还。原告诉请二被告偿还借款本金45万元元及相应利息，具有事实和法律依据，本院予以支持。二被告自愿以其名下的不动产为借款提供抵押，并依照有关规定到不动产抵押登记机构办理了抵押登记，抵押权已依法设立，原告主张对抵押物享有优先受偿权，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告李家镇、曾凡钰经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，不利法律后果自行承担，本院依法可以缺席审判。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（四）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告钦州市区农村信用合作联社与被告李家镇于2018年2月23日签订的《个人借款合同》； 二、被告李家镇、曾凡钰共同偿还原告钦州市区农村信用合作联社借款本金450000元及利息（含复利、罚息，计至2019年10月21日为33501.77元，以后按合同约定利率计算至本息全部清偿之日止）； 三、原告钦州市区农村信用合作联社对被告李家镇用于借款抵押担保的位于钦州市的房产(房屋所有权证证号:钦房权证钦城区字第××号，建筑面积200.37平方米）以协议作价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可于本案生效判决确定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费8553元，减半收取计4276元，由被告李家镇、曾凡钰共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区钦州市中级人民法院。 审判员  祝光旺 二〇二〇年四月二十九日 书记员  黄思绮 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。