河北省张家口经济开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0791民初756号 原告：张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行，住所地：张家口经济开发区学府西大街7号金悦广场小区7号楼，统一社会信用代码：91130701MA0CHHDBXQ。 负责人：张秀如，支行行长。 委托诉讼代理人：崔凤霞，支行职员。 被告：李虎，男，1975年6月21日出生，汉族，住张家口市桥东区。 被告：谷斌，男，1951年11月5日出生，汉族，住张家口市崇礼区。 委托诉讼代理人：谷建刚，男，1979年12月10日出生，汉族，住张家口市崇礼区，系谷斌之子。 原告张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行（以下简称城郊支行）诉被告李虎、谷斌借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告城郊支行的委托诉讼代理人崔凤霞、被告李虎、被告谷斌及其委托诉讼代理人谷建刚到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告城郊支行向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告李虎向原告偿还借款本金100万元及利息、罚息308283.83元（该利息、罚息计算至2019年3月7日，之后的利息按照合同约定计算至实际清偿之日）；二、判令对被告谷斌抵押的位于张家口市崇礼县房屋予以拍卖、变卖，优先清偿被告李虎所欠原告的全部债务；三、本案案件受理费由被告承担。事实和理由：2016年4月7日，原告与被告李虎签订编号为（城联）农信借字［2016］第49902016246234号《个人借款合同》，约定：被告李虎因购材料向原告张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行（原张家口市城郊农村信用合作社）贷款100万元，借款期限自2016年4月7日起至2018年3月27日止，利率实行固定利率为月利率8.510417‰，利随本清，到期一次性归还借款本息，合同同时约定，本合同项下贷款逾期的，罚息利率为合同约定贷款利率上浮50%；原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、财产保全费等）均由被告承担。本合同在履行过程中发生争议的，可以通过协商解决，协商不成的，向原告所在地人民法院提起诉讼。 为保证上述债务的履行，被告谷斌与原告签订编号为（城联）农信抵字［2016］第49902016613650号《抵押合同》，约定被告以位于张家口市崇礼区房屋为本次借款提供抵押担保，担保范围为主合同项下原告全部债权，包括但不限于主合同项下每单笔贷款的本金、利息（含罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。合同签署后，原告依约向被告李虎发放了全部借款，但被告未按照合同约定履行按期支付本息的义务。该笔贷款现已到期多日，截至2019年3月7日，被告已拖欠本息总计1308283.83元，经多次催要至今未予履行。原告认为被告的行为已经严重影响并损害了原告在本合同项下的权益，构成违约。原告为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼，请依法判决。 被告李虎辩称：对借款事实没有异议。借款100万元的事实存在，本金和利息都没有还过。但是这个借款实际是由徐斌花的，钱我一分也没有花，我跟抵押人谷斌不认识，房本是徐斌跟谷斌借的，抵押登记应该办过。 被告谷斌辩称：我当时是给徐斌打工的，在打工的时候徐斌跟我借的房本，说是贷点款，应该提供的证据中抵押合同我也看了，上面的签字是我的签字，房产证和他项权证上的房子就是我的房子。当时我啥也不懂，只是说用我的房本贷点款，贷多少钱我也不清楚，银行和房管局办手续的时候我都去过，也都签了字。谷斌之子谷建刚补充意见为：办理贷款时谷斌的年纪偏大，银行不允许其贷款，故徐斌又找来李虎，让李虎贷款，谷斌拿房子作抵押。 经审理查明：2016年4月6日，张家口市城郊农村信用合作联社（乙方）与被告李虎（甲方）签订编号为（张家口市城郊联社）农信借字[2016]第49902016246234号《个人借款合同》一份，约定：甲方向乙方借款人民币100万元整。借款用于购材料。借款期限为从2016年4月6日起至2018年3月27日止。本合同项下的贷款利率为月利率，单笔借款实行固定利率，在借款期限内，利率保持不变。双方约定本合同贷款利率为中国人民银行公布的贷款基准利率上浮115%，执行利率为月息8.510417‰。本合同项下贷款逾期的，罚息利率为以上约定的贷款利率上浮50%。（其他合同条款详见合同文本）。该借款合同借款人（甲方）处有李虎签字、捺印，贷款人（乙方）处加盖有张家口市城郊农村信用合作联社借款合同专用章并有信贷主管申海东手章。 同日，张家口市城郊农村信用合作联社（乙方）作为抵押权人与被告谷斌（甲方）作为抵押人签订了编号为（城联）农信抵字[2016]第49902016613650号《抵押合同》一份，该合同的相关内容载明：鉴于甲方愿意为乙方与李虎签订的编号为（城联）农信借字[2016]第49902016246234号《个人借款合同》项下债务人的一系列债务提供抵押担保。甲方以本合同“抵押财产清单”所列之财产设定抵押。本抵押合同的担保范围为主合同项下本金人民币100万元整，包括但不限于主合同项下每单笔贷款的本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。（其他合同条款详见合同文本）。该抵押合同甲方处有谷斌签字、捺印，乙方处加盖有张家口市城郊农村信用合作联社借款合同专用章并有信贷主管申海东手章。 2016年4月7日办理房屋他项权登记，房屋他项权证号为崇房他证私字第××号，房屋他项权利人为张家口市城郊农村信用合作联社，房屋所有人为谷斌，房屋所有权证号023706，房屋坐落崇礼县，他项权种类抵押，债权数额1000000元。原告提供房产证，证明坐落于崇礼县房屋的所有权人为谷斌，房屋性质私有，规划用途住宅，建筑面积173.62平方米。 2016年4月7日张家口市城郊农村信用合作联社与李虎签署借款借据一张，该借款借据载明：借款人李虎，借款金额为壹佰万元整，借款利率（月利率）为8.510417‰，借款日期为2016年4月7日，到期日期为2018年3月27日，结息方式为按季结息，担保方式为抵押贷款，借款合同编号为张家口城郊联社农信借字2016第49902016246234号。借款方处有李虎签字、捺印，贷款方处加盖有张家口市城郊农村信用合作联社借款合同专用章并有信贷主管申海东签字和手章，签字日期为2016年4月7日。 原告依约向被告李虎发放贷款100万元。原告提供个人贷款业务还款计划表显示：客户名称李虎，月利率8.510417‰，余额100万元，已收利息785.92元。原告提供截止2019年3月7日的贷款账户明细显示：贷款户名李虎，本金欠款100万元，利息欠款203180.39元，罚息欠款105103.44元，欠款总额1308283.83元。 另查明：张家口农村商业银行股份有限公司于2018年7月12日成立，其承接张家口市城郊农村信用合作联社的债权债务，张家口农村商业银行股份有限公司统一将公司成立之前的涉及张家口市城郊农村信用合作联社的司法民事案件授权张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行全权处理。 上述事实有原告提交的个人借款合同、抵押合同、借款借据、房屋产权证书、他项权证书、个人贷款业务还款计划表、贷款账户明细、二被告身份证复印件、情况说明及本案庭审笔录在卷予以佐证。 本院认为，张家口农村商业银行股份有限公司成立后承接了张家口市城郊农村信用合作联社的债权债务，并由张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行处理本案所涉该笔贷款债权业务，故城郊支行作为本案原告起诉，主体适格，本院予以确认。原告城郊支行与被告李虎签订的《个人借款合同》、借款借据以及与被告谷斌签订的《抵押合同》均系双方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认，双方当事人均应依约履行各自义务。依据借款合同的约定，本合同项下贷款逾期的，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。故原告要求被告李虎偿还借款本金100万元及从借款日期2016年4月7日截至到2019年3月7日的利息欠款203180.39元、罚息欠款105103.44元的诉讼请求，证据充分，有据可依，本院予以支持。 原告主张按照合同约定给付2019年3月8日之后计算至实际清偿日的罚息，根据双方合同约定“本合同项下贷款逾期的，罚息利率为本条第一款约定的贷款利率上浮50%”，故被告李虎应以未付款100万元为本金，按照贷款利率月利率8.510417‰上浮50%的罚息利率月利率12.7656255%计息，给付原告从2019年3月8日起至实际清偿本金日止的罚息。 原告主张对被告谷斌抵押的位于张家口市崇礼区房屋予以拍卖、变卖，优先清偿被告李虎所欠原告的全部债务之诉讼请求，被告谷斌以其名下房产对上述借款进行抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权已设立，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”之规定，因被告李虎未履行到期债务，原告有权就被告谷斌提供的上述抵押财产行使优先受偿权，故对原告的该项诉讼请求，本院亦予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，判决如下: 一、被告李虎于本判决生效之日起十日内偿还原告张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行借款本金人民币100万元及截止到2019年3月7日利息欠款203180.39元、罚息欠款105103.44元，共计1308283.83元；并以人民币100万元为本金，按照罚息利率月利率12.7656255%计息计算，给付原告从2019年3月8日起至实际清偿本金日止的罚息； 二、被告谷斌以其抵押财产坐落于张家口市崇礼区房屋（房屋他项权证号：崇房他证私字第××号；房屋所有权证号023706），对上述借款本息的清偿承担抵押担保责任，原告张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行对该抵押财产享有抵押权，有权就该抵押财产优先受偿。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费16575元，由被告李虎、谷斌共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省张家口市中级人民法院。 审 判 长  王爱军 人民陪审员  张 树 人民陪审员  李月影 二〇二〇年四月十三日 书 记 员  秦泰春 附相关法律规定： 《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 —1—