河南省社旗县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1327民初3397号原告：河南社旗农村商业银行股份有限公司，住所地河南省社旗县赊店镇建设路南路36号，统一社会信用代码91411300MA4539TK8F。法定代表人：乔前峰，该公司董事长。委托诉讼代理人：陈新林，河南宛东律师事务所律师。委托诉讼代理人：宋森，河南宛东律师事务所实习律师。被告：崔嘉馨，女，汉族，1998年9月20日出生，住河南省方城县。被告：王艳荣，女，汉族，1987年5月10日出生，住河南省南阳市卧龙区。被告：姚春阳，男，汉族，1981年4月28日出生，住河南省方城县。原告河南社旗农村商业银行股份有限公司（以下简称社旗农商行）与被告崔嘉馨、被告王艳荣、被告姚春阳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月21日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告社旗农商行的委托诉讼代理人陈新林、宋森到庭参加了诉讼，被告崔嘉馨、被告王艳荣、被告姚春阳经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告社旗农商行向本院提出诉讼请求：1、要求被告崔嘉馨偿还原告借款本金240万元及至2019年7月20日的利息及罚息304052元，共计2704052元（剩余利息及罚息等按照合同约定继续计算收取至实际偿还完毕日止）；2、被告王艳荣、被告姚春阳对上述款项承担连带清偿责任；3、请求确认原告对被告崔嘉馨、被告王艳荣抵押的财产具有优先受偿权；4、本案诉讼费用、律师代理费、送达费、申请执行、拍卖、变卖等实现债权的费用由三被告承担。事实和理由：2017年6月28日，被告崔嘉馨与原告签订借款合同，被告崔嘉馨、被告王艳荣与原告签订抵押合同，被告姚春阳与原告签订保证合同。借款金额240万元，约定利率月息为9.3‰，逾期贷款罚息按照原借款利率的基础上加收50%，期限为24个月，每月第20日结息，合同签订后，原告按合同约定将贷款金额打入被告崔嘉馨指定的账户。但被告崔嘉馨未按照合同约定还清本金及利息，构成违约。原告诉至本院，望判如所求。被告崔嘉馨未答辩、未举证。被告王艳荣未答辩、未举证。被告姚春阳未答辩、未举证。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：原告营业执照复印件、法定代表人身份证复印件、法定代表人证明书、借款人身份证复印件及借款人承诺书、担保人身份证复印件、信贷业务申请表、个人借款合同、面谈面签影像、抵押合同、保证合同、抵押担保人承诺书、房地产估价报告、抵押登记他项权利证、信用联社贷款审批表、客户提款申请书（受托支付）、购销合同、贷款本息扣划授权委托书及金燕卡复印件、借款借据、交易单及结息流水等证据，被告崔嘉馨、王艳荣、姚春阳经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其对质证等诉讼权利的放弃。原告提交的证据形式合法、内容客观,与本案有关联性,本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年6月28日，崔嘉馨因购建材资金不足，向社旗县农村信用合作联社申请借款240万元，并于2017年6月28日与社旗县农村信用合作联社签订了《个人借款合同》，约定：借款金额240万元，借款用途为购建材，贷款期限24个月，借款期限“自2017年6月28日至2019年6月28日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准”，“本合同项下的贷款利率为固定利率，月利率为9.3‰，在借款期限内，该利率保持不变，不分段计息”；结息方式为“按月结息，结息日固定为每月的第20日”；“逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%”；贷款支付方式采用“自主支付”；还本计划为“2019年6月28日金额2400000元”；被告崔嘉馨、被告王艳荣分别提供房产为该笔贷款作抵押担保。同日，被告崔嘉馨、被告王艳荣与社旗县农村信用合作联社签订了《抵押合同》，合同约定：“为确保崔嘉馨与抵押权人在2017年6月28日签订的合同编号为社丁（抵）字20170628的借款合同的切实履行，保障抵押权人债权的实现，抵押人作为债务人的抵押人，自愿对本人有权处分的财产房地产证字第××号、字第××号、土地证国用（2003）第030、房权证字第××号、土地证国用（1996）字第011008号作为抵押物，经评估后价值4528600元，抵押人愿意为债务人依主合同与抵押权人所形成的债务提供抵押担保，”；“抵押人抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等抵押权人实现债权的一切费用”；“抵押担保期间为债务履行期届满之日后两年止”。2017年6月28日被告姚春阳与社旗县农村信用合作联社签订了《保证合同》，合同约定：“保证人担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用”；“本合同保证方式为连带责任保证。如债务人不按主合同约定偿付借款本息和相应费用，债权人有权直接向保证人追偿”；“保证期间为主债务履行期届满之日后两年止”。2017年7月7日，社旗县农村信用合作联社根据被告崔嘉馨签署的《客户提款申请书（受托支付）》，将该240万元贷款发放至借款人崔嘉馨提供的银行账户。2017年7月8日，被告崔嘉馨以其所有的方房权证字第××号、方房权证字第××号房地产及被告王艳荣以其所有的1701014203号房地产进行了抵押登记。在上述贷款发放后，被告崔嘉馨支付利息256924元，但未按约定偿还借款本金。2018年4月3日，中国银行业监督管理委员会河南银监局印发《河南银监局关于同意河南社旗农村商业银行股份有限公司开业的批复》，同意河南社旗农村商业银行股份有限公司开业。河南社旗农村商业银行股份有限公司开业之日，社旗县农村信用合作联社债权债务由河南社旗农村商业银行股份有限公司承担。本院认为，依法成立的合同，自成立时生效。社旗县农村信用合作联社与被告崔嘉馨签订的《个人借款合同》、与被告崔嘉馨、被告王艳荣签订的《抵押合同》及与被告姚春阳签订的保证合同，系当事人双方的真实意思表示,内容未违反法律强制规定,依法为有效合同，合同当事人应当按照约定全面履行自己的义务。因被告崔嘉馨未按借款合同约定及时向社旗县农村信用合作联社支付本金及利息系违约行为，应当承担违约责任，被告崔嘉馨及被告王艳荣应当在抵押担保范围内承担连带清偿责任，被告姚春阳对该笔贷款承担连带清偿责任。根据河南银监局的批复，社旗县农村信用合作联社的债权债务由河南社旗农村商业银行股份有限公司承担，故原告河南社旗农村商业银行股份有限公司要求被告崔嘉馨偿还借款2400000元本金和利息及罚息具有事实和法律依据，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。本案中，被告崔嘉馨自愿将权属其名下坐落于方城县杨楼镇冶平村六组的方房权证字第××号、第××号房地产为其向原告的240万贷款提供抵押担保并签订了《抵押合同》，被告王艳荣自愿将权属其名下坐落于方城县杨楼镇冶平村六组的方房权证字第××号房地产为被告崔嘉馨向原告的240万贷款提供抵押担保并签订了《抵押合同》，被告崔嘉馨未履行到期债务，因此原告河南社旗农村商业银行股份有限公司有权对被告崔嘉馨、被告王艳荣提供抵押担保的房产拍卖或变卖价款在240万元借款本息范围内享有优先受偿权。律师代理费、送达费原告未提交相应的证据予以证实，本院不予支持。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十二条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告崔嘉馨于本判决生效后十五日内偿还原告河南社旗农村商业银行股份有限公司借款本金2400000元及利息、罚息（2017年7月7日至2019年6月28日期间按月息9.3‰计算利息，2019年6月29日至贷款清偿完毕之日止按月息13.95‰计算利息罚息，已支付利息256924元）；二、若被告崔嘉馨不履行上述第一项的还款付息义务，原告河南社旗农村商业银行股份有限公司有权对被告崔嘉馨提供抵押担保的房产（方房权证字第××号、第××号）拍卖或变卖价款在2400000元借款本息范围内享有优先受偿权；三、若被告崔嘉馨不履行上述第一项的还款付息义务，被告王艳荣在抵押范围内承担连带清偿责任，原告河南社旗农村商业银行股份有限公司有权对被告王艳荣提供抵押担保的房产（方房权证字第××号）拍卖或变卖价款在2400000元借款本息范围内享有优先受偿权；四、被告姚春阳对上述贷款本金及利息、罚息承担连带清偿责任；五、驳回原告河南社旗农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费28433元，公告费600元，共计29033元，由被告崔嘉馨、被告王艳荣、被告姚春阳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判长  詹兴合审判员  马艺哲审判员  胡学朋二〇二〇年四月十九日书记员  贺 山