连云港市连云区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0703民初2538号原告：中国农业银行股份有限公司连云港连云支行，统一社会信用代码91320700725190569D，住所地：连云港市连云区中华西路43号。负责人：张家兴，行长。委托诉讼代理人：韩明，男，该行职员。被告：席文学，男，1985年12月4日出生，汉族，住江苏省灌南县。被告：席文雷，男，1990年4月7日出生，汉族，住江苏省灌南县。原告中国农业银行股份有限公司连云港连云支行（以下简称连云支行）诉被告席文学、席文雷金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月28日立案受理后，因案情需要，依法由适用简易程序转为普通程序审理，并于2020年4月9日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人韩明到庭参加诉讼，被告席文学、席文雷经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告连云支行向本院提出诉讼请求:1、席文学偿还银行借款本金人民币291049.56元及利息10473.12元、罚息217元、复利256.93元，合计301996.61元（利息计算至2019年10月16日）以及此后至贷款还清时产生的利息、罚息及复利。2、担保人席文雷承担连带偿还责任。3、原告对位于连云区云和路99号平山花园小区24号楼2单元102室房产享有优先受偿权。4、被告承担本案相关诉讼费用。事实与理由：席文学、袁佳丽于2014年7月1日向农行连云支行借款人民币34万元，用于购买连云区云和路99号平山花园小区24号楼2单元102室房产，贷款期限为2014年7月1日至2034年5月31日，约定按月等额本息还款。该笔贷款已违约，经多次催要均无果，担保人也未履行担保义务。现向人民法院提起诉讼，请法院依法判决席文学偿还所欠我行贷款本息，担保人席文雷承担连带偿还责任，并确认我行对抵押房产享有优先受偿权，判令二被告承担本案的相关诉讼费用。被告席文学、席文雷未到庭，也未向本院提交书面答辩状。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告席文学与袁佳丽系夫妻关系。2014年4月23日，袁佳丽和被告席文学与江苏海州湾发展集团有限公司签订《商品房买卖合同》，合同约定，买受人袁佳丽和被告席文学购买连云港市连云区云和路99号平山花园小区24号楼2单元102室房产一套，该房屋出售总价为566977元。袁佳丽和被告席文学购买的商品房为预售商品房。2014年7月1日，席文学、袁佳丽为购买连云港市连云区云和路99号平山花园小区24号楼2单元102室商品房，与原告签订《个人购房担保借款合同》，合同约定，“由被告席文学作为借款人向原告借款34万元用于购买位于本市连云区云和路99号平山花园小区24号楼2单元102室房屋；贷款期限240个月；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币基准利率为基础上浮5%后确定,借款期间如遇中国人民银行人民币基准利率调整，自调整生效当日起调整；采用等额本息还款方法，还款周期为一个月，每期末月的借款发放日对应日；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期限内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；席文学、袁佳丽提供上述所购房屋为该借款提供抵押担保，被告席文雷在保证人处签名，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金,按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼(仲裁)费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。保证方式为连带责任保证。本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权”等内容。原告与席文学、袁佳丽就上述抵押房产办理了抵押登记手续，《房屋他项权证》登记权利人为原告,权利价值登记为34万元。2014年7月1日，原告将34万元借款转至借款合同约定账户。但席文学、袁佳丽自2019年10月份开始未按合同约定偿还借款本、息，截止至2019年10月16日，袁佳丽、席文学已还本金48950.44元，利息82486.12元，其尚欠借款本金291049.56元及利息10473.12元、罚息217元、复利256.93元，合计301996.61元未还。另查明，2014年7月1日，原告的《借款凭证》显示，原告按合同将34万元购房贷款汇至合同约定的账户。执行利率：6.87750%。逾期利率：10.31625%。借款种类：一手房贷款。还款方式：等额本息还款。借款日期：2014年7月1日。到期日期：2034年5月31日。又查明，袁佳丽于2016年12月6日去世，其继承人（袁佳丽的父母）袁某、朱某明确表示放弃继承。原告明确表示，对袁佳丽的继承人，只向席文学主张权利，不向其他继承人主张权利。上述事实有原告向本院提供的《个人购房担保借款合同》、《个人借款凭证》、房屋他项权证、房屋所有权证、贷款还款试算信息表、《商品房买卖合同》、借款人还款明细、袁佳丽与被告席文学结婚证以及庭审笔录等在案予以证实，本院依法予以确认。本院认为，袁佳丽、被告席文学、席文雷与原告连云支行签订的《个人购房担保借款合同》系袁佳丽、席文学、席文雷与原告的真实意思表示，且不违反法律规定，该协议合法有效，袁佳丽、席文学、席文雷和原告均应按照合同约定履行各自的权利、义务。现原告已经履行了出借借款的民事责任，而袁佳丽、席文学未能按照合同约定时间履行还款义务，截止2019年10月16日，袁佳丽、席文学已还本金48950.44元，利息82486.12元，其尚欠原告借款本金291049.56元及利息10473.12元、罚息217元、复利256.93元，合计301996.61元未还，袁佳丽、席文学违约，故原告有权按照合同约定要求袁佳丽的继承人及被告席文学立即清偿尚欠借款本息及相关费用，因原告明确不向袁佳丽继承人中除席文学外其他继承人主张权利，系其对自己权利的处分，且不违反法律规定，故本院依法对原告主张的要求被告席文学给付截止2019年10月16日止，尚欠借款本金291049.56元及利息10473.12元、罚息217元、复利256.93元，合计301996.61元，以及2019年10月17日至实际还款之日止的利息、罚息及复利（利息、罚息以291049.56元本金为基数，利息，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率加49.5点计算；罚息，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率加49.5点的1.5倍计算。复利，以尚欠的利息为基数，按罚息计算标准计算）的诉讼请求予以支持。关于原告主张的要求对袁佳丽、席文学所提供的抵押物享有优先受偿权的诉求，因为袁佳丽和被告席文学自愿以贷款所购的坐落于连云港市连云区云和路99号平山花园小区24号楼2单元102室房产为涉案借款提供抵押担保，且到相关职能部门办理了抵押登记手续，该抵押有效，故原告对上述抵押房产享有在债权登记34万元范围内的优先受偿权。关于原告主张的要求被告席文雷对涉案借款承担连带偿还责任的诉求，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。本案中，债务人席文学、袁佳丽提供了抵押反担保，席文雷提供了保证反担保，合同约定，债权人可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权。因此，原告可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告席文学于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告中国农业银行股份有限公司连云港连云支行借款本金291049.56元和截止至2019年10月16日的利息10473.12元、罚息217元、复利256.93元以及自2019年10月17日起至实际给付之日止的利息、罚息、复利（利息、罚息以291049.56元本金为基数，利息，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率加49.5点计算；罚息，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率加49.5点的1.5倍计算。复利，以尚欠的利息为基数，按罚息计算标准计算）。二、原告中国农业银行股份有限公司连云港连云支行对坐落于连云港市连云区云和路99号平山花园小区24号楼2单元102室房屋在34万元的范围内享有优先受偿权。三、被告席文雷对本判决第一项承担连带给付责任。案件受理费5830元，由被告席文学承担，被告席文雷承担连带偿还责任（因原告已预交，两被告将该款于给付上述借款本息时一并连带给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。同时应向江苏省连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费5830元，并将交款凭证一并交于本院。江苏省连云港市中级人民法院开户行：江苏省连云港市农行苍梧支行营业部，帐号：10×××94。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审 判 长  苏 静审 判 员  张锦程人民陪审员  刘道根二〇二〇年四月十六日书 记 员  李 卓法律条文及上诉须知一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（二）《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。（三）《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。（四）《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经发帖许可中途退庭的，可以缺席审理。二、上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院，亦未提出司法求助申请或者申请司法求助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。