安徽省淮北市相山区人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0603民初907号原告：淮北市珞珈科技咨询有限公司，住所地安徽省淮北市相山区淮海路42号人才交流中心集体楼。法定代表人：王超，该公司总经理。委托诉讼代理人：向亚勇，安徽北方之光律师事务所律师。委托诉讼代理人：李祥，安徽北方之光律师事务所律师。被告：王小云，女，1989年8月19日出生，汉族，住安徽省宿州市萧县。委托诉讼代理人：李飞（系王小云丈夫），住安徽省淮北市相山区。原告淮北市珞珈科技咨询有限公司（以下简称珞珈公司）与被告王小云民间借贷纠纷一案，本院于2020年3月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告珞珈公司的委托诉讼代理人向亚勇到庭参加诉讼，被告王小云的委托代理人李飞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。珞珈公司向本院提出诉讼请求：1.判令王小云偿还珞珈公司借款本金12万元及利息、违约金1.20万元，共计13.20万元（按年利率24%自2018年11月25日计算至2019年4月25日，之后利息计算至债务清偿日止）；2.珞珈公司主张债权支付的律师代理费0.40万元及诉讼费、保全费等均由王小云承担。事实和理由：惠黎金融信息服务（上海）有限公司（以下简称惠黎金融公司）是一家网络居间金融公司（居间人），是为投资人和借款人提供信息中介的服务平台，各投资人在投资注册时均需点击同意居间人以自己名义与借款人签订借款协议、债权转让等有关事项的谈判、诉讼等实现债权的所有事项，在上述授权范围内居间人所进行的一切行为和签署的一切法律文件，投资人均予以授权、追认。2018年7月20日，王小云因资金周转困难通过惠黎金融平台借款12万元。惠黎金融平台代表各投资人与王小云签订了编号为“J20180720-00001”的借款合同，约定借款本金12万元，借款期限6个月，借款利率为年化8.7%；且约定如王小云未按期还款，按日支付未还款部分万分之五的违约金，并向债权人支付实现债权费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费等）。合同签订后，各投资人依据合同约定向王小云提供了借款，但王小云仅支付了四次利息。借款到期后，惠黎金融平台督促王小云偿还剩余利息及本金，王小云仍拒不偿还。鉴于此，惠黎金融平台代表各投资人（出借人）于2019年4月28日与珞珈公司签订了债权转让协议书，将该债权及债权相关的权利全部转让给珞珈公司，并和珞珈公司共同通知了王小云债权转让的事实。综上所述，王小云逾期未偿还款项的行为构成违约，珞珈公司依法有权要求王小云偿还借款本息。现珞珈公司为维护自身合法权益，特依据相关规定，具状起诉，请求支持珞珈公司的诉讼请求。王小云在庭审中辩称：我从未与惠黎金融公司签订借款合同，案涉借贷我并不知情，本案牵涉李昂刑事案件，我去淮北市公安局相山分局录过口供。本院经审理认定事实如下：2018年7月20日，惠黎金融公司（甲方）与王小云（乙方）签订《融资服务协议》，约定：乙方通过甲方平台融资人民币壹拾贰万元整，借款期限共6个月，自2018年7月20日起至2019年1月20日止，借款期限内，每月借款利息按借款总额的0.725%计算，计870元，借款期限内，平台服务费按借款总额的1.255%计算，计1506元，支付到甲方指定账户；平台提现费为T+1个工作日到账按提取现金（转账）金额的0.15%计算，T+0个工作日到账按提取现金（转账）金额的0.3%计算由第三方存管平台收取，乙方不按时归还借款本息及不按时支付各项费用的，从逾期之日起，每逾期一日，应按未还款部分的万分之五向甲方支付逾期违约金，投资人或投资人授权甲方实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）由乙方承担等内容。同日，惠黎金融公司（甲方）与王小云（乙方）签订《借款合同》，约定：借款金额壹拾贰万元整；借款利率为年化8.7%，借款期限6月，还款方式为每月还息，到期一次性还本；乙方未能按期偿还本金及利息，则应当向甲方按日支付未还款部分万分之五的违约金等内容。同时，王小云向惠黎金融公司出具承诺书，载明：本人承诺在本次借款中，所提供的材料均真实有效，因本人所提供的材料所产生的一切法律责任及法律后果，由本人自行承担等内容。2018年7月23日，惠黎金融公司在政务贷平台向出借人完成融资后，将12万元借款转入王小云惠黎金融平台个人账户，该账户绑定王小云尾号为2744的中国建设银行银行卡，王小云于当日从账户提现119820元。当日，惠黎金融公司与王小云之间自动生成电子《借款协议书》，约定：借款人因日常资金周转需要，拟寻求资金支持，现自愿通过注册本网站向出借人申请借款；借款人应于约定的借款到期日时，将应还借款被划入借款人指定扣款账户或居间人指定的还款账户中，居间人有权直接从借款人指定扣款账户中扣划相应的还款款项并还款予出借人；出借人将债权部分或全部转让给第三方的，相应的从权利（如保证等）均按转让的本金比例一并转让；若借款人未按照合同约定按时向出借人偿还本金、利息及服务费，借款人应按照未还款金额（包括本金和利息）每日万分之五的标准向出借人支付逾期违约金等内容。后，王小云分别于2018年8月、9月、10月支付利息及平台服务费等2576.01元，将案涉借款利息偿还至2018年10月24日。2019年4月28日，惠黎金融公司（甲方）与珞珈公司（乙方）签订《债权转让协议书》，约定：乙方依据本协议受让甲方代表投资人与王小云签订编号J20180720-00001号《借款合同》项下债权；甲方转让给乙方的债权为甲方代表投资人与王小云签订《借款合同》项下未归还债权本金12万元及相应利息、费用；本协议签署之日起，上述债权即在甲方与乙方之间发生转让，与该笔债权相关的权利（包括但不限于抵押权、违约金债权、损失债权、利息债权等）随同主债权一同转让，乙方承担上述债权相关甲方在《借款合同》等有关法律性文件项下的全部风险与责任等内容。后，王小云仍未偿还借款本息，珞珈公司遂诉至本院。另查，珞珈公司为本案支出律师代理费0.40万元。以上事实，有珞珈公司提交的《融资服务协议》、《借款合同》、《借款协议书》、承诺书、王小云账户信息、资金交易记录、提现记录、付息记录、《债权转让协议书》、《债权转让通知书》、委托代理协议、发票、转账记录及其陈述在卷证明，本院予以认定。对珞珈公司提交的短信截屏图片，珞珈公司未提供证据证明王小云系该手机号码使用人，且王小云亦不予认可，故对该证据，本院不予认定。本院认为，关于王小云是否与惠黎金融公司之间是否存在民间借贷法律关系。庭审中，王小云辩称案涉借款合同签名均非其本人所为，其本人无借款意思表示。然根据审理查明事实及王小云庭审中自认，案涉交易使用的尾号为2744的中国建设银行银行卡为王小云本人持有并自愿出借给案外人秦尉，且该卡已办理短信通知提醒业务，王小云对于其银行卡到账及多次支付利息一事均明知，若如王小云辩称其无借贷意思表示，其在收到款项或第一次支付利息时即应向秦尉或惠黎金融公司提出异议并收回该卡，其默认秦尉使用该卡，产生的后果应自行承担，视为其具有借款意思表示，惠黎金融公司如约出借款项，双方之间债权债务关系成立。惠黎金融公司将其债权全部转让给珞珈公司，债权转让协议在通知债务人后对其发生效力，虽珞珈公司提交的债权转让通知短信本院未予采信，但珞珈公司提起本案诉讼，王小云接收案涉民事起诉状，应视为珞珈公司履行了相应的通知义务，因而取得对王小云的债权。现借款期限已经届满，珞珈公司要求王小云偿还借款本金12万元，于法有据，本院予以支持。双方借款金额为12万元的《借款合同》中约定借款利息为年利率8.7%，王小云仅支付利息至2018年10月24日后未再偿还借款利息。合同约定王小云未能按期偿还本金及利息及不按时支付各项费用的，则应当按日支付未还款部分万分之五的违约金。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。现珞珈公司请求判决王小云自2018年11月25日起按照年利率24%支付至付清款之日的逾期利息、违约金，符合法律规定，本院予以支持。双方合同中约定王小云应当承担债权人实现债权的费用，珞珈公司提供了律师费发票，亦聘请了律师，律师费已实际发生，本院予以支持。珞珈公司未提供证据证明其为本案诉讼支付保全费用，故对其该诉请，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第七十九条、第八十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、王小云于本判决生效后十五日内偿还淮北市珞珈科技咨询有限公司借款本金12万元，并支付逾期利息、违约金（自2018年11月25日起按照年利率24%的标准计算至借款本金清偿之日），并支付律师代理费0.40万元；二、驳回淮北市珞珈科技咨询有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2940元，因适用简易程序，减半收取1470元，由王小云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。审判员  王鸿二〇二〇年四月二十八日法官助理张婉璐书记员刘国庆附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照合同约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利率。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。