广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初274号原告：冯建业，男，1991年1月16日出生，汉族，住广州市荔湾区联兴里23号3楼，公民身份号码440************915。委托诉讼代理人：黄子健，广东信标律师事务所律师。委托诉讼代理人：陆媛媛，广东信标律师事务所律师。被告：邓秋霞，女，1980年8月18日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区*****************，公民身份号码441************428。被告：唐煌顺，男，1985年3月17日出生，汉族，住湖北省恩施市************，公民身份号码422**1*********415。原告冯建业诉被告邓秋霞、何泉英、唐煌顺民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月2日立案后，2020年1月21日原告以其与何泉英达成和解为由撤回对何泉英的起诉。本案依法由审判员付小燕适用简易程序于2020年3月23日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄子健到庭参加了诉讼，被告邓秋霞、唐煌顺经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告邓秋霞于2019年6月3日签订的《借款合同》；2.判令被告邓秋霞向原告偿还借款本金人民币160万元及利息（利息计算方法:以本金160万元为基数，按年利率15%的标准，利息自2019年6月3日起计算至本息还清之日止，暂计至2019年11月15日（166日）为109150.68元）；3.判令被告邓秋霞向原告支付迟延还款违约金（迟延还款违约金计算方法:以本金160万元为基数，按年利率9%的标准，自2019年7月1日起计算至本息还清之日止，暂计至2019年11月11日（138日）为54443.84元）；4.判令被告邓秋霞承担原告因本案支出的律师费42000元；5.判令原告有权对被告邓秋霞所有的位于佛山市顺德区北滘镇广教社区*民委员会南源东路3号深业城A18号汽车位行使抵押权，以其拍卖、变卖所得价款优先清偿上述第1-4项诉讼请求的款项；6.判令原告有权对何泉英所有的位于佛山市顺德区北滘镇广教社区*民委员会南源东路3号深业城20栋602房屋行使抵押权，以其拍卖、变卖所得价款优先清偿上述第1-4项诉讼请求的款项；7.请求判令被告唐煌顺对上述第1-4项诉讼请求承担连带清偿责任；8.本案的诉讼费由全部被告承担。诉讼过程中，原告变更诉讼请求为：1.判令解除原告与被告邓秋霞于2019年6月3日签订的《借款合同》；2.判令被告邓秋霞向原告偿还剩余借款本金人民币322509.59元及利息、违约金（利息及违约金计算方法:以剩余本金322509.59元为基数，按年利率24%的标准，利息、违约金自2020年1月11日起计算至本金、利息、违约金还清之日止，暂计至2020年1月20日为2120.61元（322509.59×24%÷365×10天＝2120.61）；3.原告有权对被告邓秋霞所有的位于佛山市顺德区北滘镇广教社区*民委员会南源东路3号深业城A18号汽车位行使抵押权，以其拍卖、变卖所得价款优先清偿上述第2项诉讼请求的款项；4.被告唐煌顺对上述第2项诉讼请求承担连带清偿责任；5.本案的诉讼费由全部被告承担。事实与理由：邓秋霞、唐煌顺为生意伙伴，原告与邓秋霞、唐煌顺为朋友，何泉英系邓秋霞的母亲。因邓秋霞、唐煌顺资金周转困难，需要向原告借款。原告分四次出借了款项：原告于2016年9月1日向邓秋霞出借本金人民币50万元，原告与邓秋霞签署了《借款合同》；原告于2016年10月24日向邓秋霞出借本金人民币20万元，原告与邓秋霞签署了《借款合同》；原告于2016年12月26日向邓秋霞出借本金人民币20万元，原告与邓秋霞签署了《借款合同》；原告于2017年6月15日向唐煌顺出借本金人民币30万元，原告与唐煌顺签署了《借款合同》。原告根据上述《借款合同》合计出借本金160万元，在上述四份《借款合同》签署后，借款人未向原告归还借款本金。2019年6月3日，邓秋霞、唐煌顺向原告出具一份《确认函》，确认原告与唐煌顺于2017年6月15日签署的《借款合同》项下的借款人变更为邓秋霞，由邓秋霞承担借款合同的还款责任。同日，原告与邓秋霞签订《借款合同》，确认原告共向邓秋霞出借本金160万元的事实。该《借款合同》约定：邓秋霞应于起息日起计每个自然月届满前支付当月利息；逾期偿还本金及利息，则以欠款本息为基数按每天1‰计算迟延还款违约金直至被告将借款本金、利息全部清偿给原告，此外被告还应赔偿原告因实现债权而产生的所有费用；发生以下任一事件影响借款人的履约能力的则立即构成违约事件，如借款人未支付本合同项下所有到期应付款项（包括本金、利息等）的等；如果发生上述任一违约事件影响借款人的履约能力的，出借人有权视情况采取下述一种或多种救济措施：（a）要求借款人限期纠正违约；（b）宣布所有已出借的借款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已出借的借款本金、应付利息和其他应付款项。同日，原告与邓秋霞签订了《房地产抵押合同》，约定邓秋霞将其位于佛山市顺德区北滘镇广教社区*民委员会南源东路3号深业城A18号汽车位抵押给原告，为原告与邓秋霞签订的《借款合同》项下的本金及其所有的相关利息、罚息、违约金等提供抵押担保。原告与邓秋霞办理了房产的抵押登记手续。同日，原告与何泉英签订了《房地产抵押合同》，约定何泉英将其位于佛山市顺德区北滘镇广教社区*民委员会南源东路3号深业城20栋602房屋抵押给原告，为原告与邓秋霞签订的《借款合同》项下的本金及其所有的相关利息、罚息、违约金等提供抵押担保。原告与何泉英办理了房产的抵押登记手续。同日，原告与唐煌顺签订了《保证合同》，约定唐煌顺对原告与邓秋霞签订的《借款合同》项下的本金及其所有的相关利息、罚息、违约金等承担连带保证责任。上述合同签订后，邓秋霞至今未按照《借款合同》约定支付任何利息。为此，原告于2019年9月20日委托律师向邓秋霞出具第一份《律师函》，要求邓秋霞于2019年9月24日前一次性支付到期利息合计6万元及相应违约金，邓秋霞收到律师函后仍未履行。原告于2019年11月6日再次委托律师向邓秋霞出具第二份《律师函》，告知邓秋霞原告所出借的借款本金160万元立即到期应付，并要求邓秋霞于2019年11月12日前一次性向原告归还借款本金160万元以及利息、违约金，并为此向何泉英出具《律师函》，要求何泉英就邓秋霞所拖欠原告的本金、利息、违约金履行连带保证责任。后何泉英于2020年1月10日代邓秋霞向原告还款150万元。根据《借款合同》的约定，该150万元冲抵的借款利息145972.60元（利息计算方法：以本金160万元为基数，按年利率15%的标准，自2019年6月3日起计算至2020年1月10日止，即160万元×15%÷365×222天＝145972.60元）、违约金76536.99元（违约金计算方法：以本金160万元为基数，按年利率9%的标准，自2019年7月1日起计算至2020年1月10日止，即160万元×9%÷365×194天＝76536.99元）后，剩余1277490.41元冲抵借款本金，故邓秋霞尚欠原告借款本金322509.59元（160万元-1277490.41元）。为维护原告的合法权益，特提起诉讼。被告邓秋霞、唐煌顺未答辩亦未提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年9月1日，原告（出借方）与邓秋霞（借款方）、签订《借款合同》一份，约定：邓秋霞向原告借款50万元，借款期限六个月；利息为月利率1.25%，于收到借款当日支付首月利息，此后每个自然月届满前支付下一个月的利息；借款人未按本合同约定日期偿还借款利息的，出借人除有权收取本合同约定的正常利息外，还有权计收借款逾期违约金，逾期违约金标准为每逾期一日以所欠本金总额的万分之2.5从逾期还款之日起至实际清偿利息之日止；借款人需赔偿其违约行为给出借人造成的一切损失，包括但不限于律师费、诉讼费、财产保全费、差旅费住宿费等。原告于当日通过银行向邓秋霞转账交付了50万元。2016年10月24日，原告（出借方）与邓秋霞（借款方）、签订《借款合同》一份，约定：邓秋霞向原告借款20万元，借款期限六个月，从2016年10月24日起至2017年4月24日；利息为月利率1.25%，于收到借款当日支付首月利息，此后每个自然月届满前支付下一个月的利息；借款人未按本合同约定日期偿还借款利息的，出借人除有权收取本合同约定的正常利息外，还有权计收借款逾期违约金，逾期违约金标准为每逾期一日以所欠本金总额的万分之2.5从逾期还款之日起至实际清偿利息之日止；借款人需赔偿其违约行为给出借人造成的一切损失，包括但不限于律师费、诉讼费、财产保全费、差旅费住宿费等。原告于2019年12月26日通过银行向邓秋霞转账交付了20万元。2016年12月24日，原告（出借方）与邓秋霞（借款方）、签订《借款合同》一份，约定：邓秋霞向原告借款60万元，借款期限六个月，从2016年12月24日起至2017年6月24日；利息为月利率1.25%，于收到借款当日支付首月利息，此后每个自然月届满前支付下一个月的利息；借款人未按本合同约定日期偿还借款利息的，出借人除有权收取本合同约定的正常利息外，还有权计收借款逾期违约金，逾期违约金标准为每逾期一日以所欠本金总额的万分之2.5从逾期还款之日起至实际清偿利息之日止；借款人需赔偿其违约行为给出借人造成的一切损失，包括但不限于律师费、诉讼费、财产保全费、差旅费住宿费等。原告于当日通过银行向邓秋霞转账交付了60万元。2017年6月15日，原告（出借方）与唐煌顺（借款方）、签订《借款合同》一份，约定：唐煌顺向原告借款30万元，借款期限六个月；利息为月利率1.25%，于收到借款当日支付首月利息，此后每个自然月届满前支付下一个月的利息；借款人未按本合同约定日期偿还借款利息的，出借人除有权收取本合同约定的正常利息外，还有权计收借款逾期违约金，逾期违约金标准为每逾期一日以所欠本金总额的万分之2.5从逾期还款之日起至实际清偿利息之日止；借款人需赔偿其违约行为给出借人造成的一切损失，包括但不限于律师费、诉讼费、财产保全费、差旅费住宿费等。原告于当日通过银行向邓秋霞转账交付了30万元。2019年6月3日，唐煌顺、邓秋霞向原告出具《确认函》，确认：唐煌顺与原告于2017年6月15日签订的《借款合同》下的借款人变更为邓秋霞，由邓秋霞承担借款合同的还款责任。2019年6月3日，原告与邓秋霞签订《借款合同》一份，确认原告分四次共向邓秋霞出借本金160万元（具体为：2016年9月1日50万元、2016年10月24日20万元、2016年12月26日60万元、2017年6月15日30万元），约定邓秋霞于2020年6月1日前归还上述借款本金160万元；借款利率为年15%，利息自2019年6月3日起算，邓秋霞应于起息日起计每个自然月届满前支付当月利息；逾期偿还本金及利息，则以欠款本息为基数按每天1‰计算迟延还款违约金直至邓秋霞将本金、利息以及应付违约金全部清偿给原告之日止；邓秋霞还应赔偿原告因实现债权而产生的所有费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等；借款人未支付本合同项下所有到期应付款项（包括本金、利息等）的，原告有权宣布所有已出借的借款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已出借的借款本金、应付利息和其他应付款项。同日，原告为抵押权人（甲方）、邓秋霞为抵押人（乙方）签订《房地产抵押合同》，邓秋霞自愿以自己所有的位于佛山市顺德区北滘镇广教社区*民委员会南源东路3号深业城A18号汽车位[房地产权证号：粤房地权证佛字第0311033571号]为案涉借款提供抵押担保；担保范围为《借款合同》项下的借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权和抵押权而支出的费用（包括诉讼费、财产保全费、律师费、强制执行费用等）以及在《借款合同》被确认无效或被撤销的情况下邓秋霞应向原告赔偿的全部损失，并依法办理了抵押登记手续。同日，原告为出借人（甲方）、唐煌顺为保证人（乙方）签订《保证合同》约定担保的主合同为原告与邓秋霞于2019年6月3日签订《借款合同》；保证方式为连带责任保证；担保范围为主合同项下的债务本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、执行费等）。为《借款合同》项下的借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权和抵押权而支出的费用（包括诉讼费、财产保全费、律师费、强制执行费用等）以及在《借款合同》被确认无效或被撤销的情况下邓秋霞应向原告赔偿的全部损失。诉讼过程中，原告确认邓秋霞2016年9月1日至2017年7月3日期间支付利息145433元；何泉英于2020年1月10日代邓秋霞向原告还款150万元。本院认为，原告与邓秋霞签订的《借款合同》，为当事人的真实意思表示，内容合法有效，应受法律保护。邓秋霞在收到借款后未按约定偿还借款本息，已构成违约，现原告请求主张解除与邓秋霞于2019年6月3日签订的《借款合同》,本院予以支持，由于原告起诉前没有向邓秋霞明确表示解除双方于2019年6月3日签订的《借款合同》，故本院确认邓秋霞收到本案应诉材料之日（2020年1月8日）即为上述《借款合同》的解除之日。原告主张何泉英于2020年1月10日代邓秋霞偿还的150万元冲抵2019年6月3日起至2020年1月10日止的利息145972.60元及2019年7月1日至2020年1月10日逾期违约金76536.99元后，邓秋霞尚欠原告借款本金322509.59元。依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人于借款人即约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”的规定，原告的上述主张，符合法律规定，本院予以支持，即邓秋霞应向原告归还借款本金322509.59元及支付利息、违约金（利息、违约金计算方法：以322509.59元为基数，按年利率24%，从2020年1月11日起计至实际清偿之日止）。根据原告提供的《房地产抵押合同》，邓秋霞自愿提供其名下佛山市顺德区北滘镇广教社区*民委员会南源东路3号深业城A18号汽车位为本案所负的借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权和抵押权而支出的费用（包括诉讼费、财产保全费、律师费、强制执行费用等）提供抵押担保，且双方依法办理了车位抵押登记手续，故原告诉请对上述抵押的车位享有优先受偿权，理据充分，本院予以支持。唐煌顺以保证人的名义与原告签署了《保证合同》，唐煌顺自愿对邓秋霞所负的债务本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、执行费等）承担连带保证责任，但根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。”本案中，邓秋霞作为担保人在本案提供了物的抵押担保，唐煌顺作为保证人在本案提供人的担保，因此，应当先就邓秋霞所有位于佛山市顺德区北滘镇广教社区*民委员会南源东路3号深业城A18号汽车位的担保实现债权，唐煌顺对邓秋霞上述应付款在抵押车位担保外不足部分承担连带清偿责任。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、确认原告冯建业与被告邓秋霞2019年6月3日签订的《借款合同》于2020年1月8日解除；二、被告邓秋霞于本判决发生法律效力之日起十日内一次性向原告冯建业归还借款本金322509.59元及支付利息、违约金（利息、违约金计算方法：以322509.59元为基数，按年利率24%，从2020年1月11日起计至实际清偿之日止）；三、原告冯建业就被告邓秋霞上述第二项债务对位于佛山市顺德区北滘镇广教社区*民委员会南源东路3号深业城A18号汽车位[房地产权证号：粤房地权证佛字第0311033571号]抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、被告唐煌顺对被告邓秋霞的上述应付款在抵押车位担保外不足部分承担连带清偿责任；五、驳回原告冯建业的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为3068.82元（原告冯建业已预交10525.18元），由被告邓秋霞负担，并于本判决发生法律效力七日内向本院缴纳。对原告冯建业多预交的10525.18元在本判决发生法律效力后，由原告冯建业申请退回。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  付小燕二〇二〇年四月八日书记员  胡大兴