吉林省白城市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉08民终180号 上诉人（原审被告):中国人民财产保险股份有限公司白城市分公司。 代表人:胡兵，职务:总经理。 委托诉讼代理人:常升旺，吉林金辉律师事务所律师。 被上诉人（原审原告):潘涛，男，1984年9月1日出生，汉族，现住白城市。 委托诉讼代理人：李傲，吉林承载律师事务所律师。 被上诉人（原审被告):中国大地财产保险股份有限公司白城中心支公司。 代表人:宋臣，职务:总经理。 委托诉讼代理人:范巍，系该公司员工。 被上诉人（原审被告):孙晋，男，1995年11月17日出生,汉族，现住白城市镇赉县。 上诉人中国人民财产保险股份有限公司白城市分公司因与被上诉人潘涛、中国大地财产保险股份有限公司白城中心支公司、孙晋机动车交通事故责任纠纷一案，不服吉林省白城市洮北区人民法院（2019）吉0802民初4213号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年3月5日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人中国人民财产保险股份有限公司白城市分公司的委托诉讼代理人常升旺，被上诉人潘涛及其委托诉讼代理人李傲(参加第二次庭审)，被上诉人中国大地财产保险股份有限公司白城中心支公司的委托诉讼代理人范巍到庭参加诉讼。被上诉人孙晋第一次到庭参加诉讼，第二次经合法传唤未到庭。本案现已审理终结。 中国人民财产保险股份有限公司白城市分公司上诉请求：撤销原审判决，改判上诉人不承担赔偿责任。事实和理由：第一、被上诉人潘涛无权主张上诉人理赔，原审判决侵害案外人合法权益。就×××号机动车与上诉人订立保险合同的投保人及被保险人是车辆登记所有权人李某，该车为贷款车，保险第一受偿权人为佰任融资租赁有限公司，被上诉人潘涛既不是车损险合同主体，又不是车辆所有权人，更未取得保险第一受偿权人书面同意，原审判决上诉人向其支付车损险理赔款是错误的。第二、原审判决违背保险合同约定。发生事故时×××号保险车辆未按规定检验，上诉人不负赔偿责任。上诉人与车险投保人、被保险人李某在综合商业保险条款第八条第三项约定：“发生保险事故时被保险机动车未按规定检验或检验不合格”，保险人不负责赔偿。该条款约定合法有效，且属于以法律、行政法规的禁止性规定作为保险免赔事由。原审判决以“事故发生与车辆年检无直接因果关系”否定保险合同的有效约定是错误的。第三、原审判决确定的赔偿金额违背最高院司法解释规定。按照《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条规定，×××号车辆合理损失首先应由对方车辆交强险理赔2000元，不足部分由商业三者险根据事故责任比例理赔，本案事故双方负同等责任，原审判决被上诉人大地保险在交强险限额内赔付2000元、商业三者险限额内理赔31104元，判决上诉人车损险理赔33104元，在金额计算上存在错误。综上，请支持上诉人的上诉请求。 潘涛辩称，原审判决正确，应予维持。 中国大地财产保险股份有限公司白城中心支公司辩称，原审判决正确，应予维持。 孙晋辩称，原审判决正确，应予维持。 潘涛向一审法院起诉请求：1请求三被告在责任比例范围内立即赔偿原告车辆维修费63,088.00元及评估费3,120.00元，由中国人民财产保险股份有限公司白城市分公司承担二分之一的赔偿责任，由中国大地财产保险股份有限公司白城中心支公司和孙晋承担二分之一的赔偿责任。 一审法院认定事实：2018年6月17日14时，潘涛驾驶×××号小型机轿车沿镇赉镇经开大街由南向北行驶至与海外路交叉路口时，与由东向西行驶孙晋驾驶的×××号小型轿车相撞，造成双方车辆损坏的交通事故。此事故经镇赉县公安局交通管理大队作出道路交通事故认定书，认定潘涛与孙晋承担事故同等责任。潘涛驾驶的车辆在中国人民财产保险股份有限公司白城市分公司投保机动车损失保险，孙晋驾驶的车辆在中国大地财产保险股份有限公司白城中心支公司投保交强险和商业险。 一审法院认为，潘涛驾驶机动车未让右方来车先行才导致交通事故发生，车辆年检与否与事故发生没有直接因果关系，故中国人民财产保险股份有限公司白城市分公司援引约定条款主张免除保险责任，一审法院不予支持。经白城市金轮机动车鉴定公估有限公司评估，潘涛驾驶的×××丰田小型客车损失63，088.00元，评估费3，120.00元，合计66，208.00元。中国人民财产保险股份有限公司白城市分公司赔偿潘涛33，104.00元（66，208.00元×50％）。依照《中华人民共和国侵权责任法》第十九条：“侵害他人财产的，财产损失按照损失发生时的市场价格或者其他方式计算”；依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条：“机动车发生交通事故造成人员伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿，超过责任限额的部分，按照下列方式承担赔偿责任：……；（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任……”；依照《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题司法解释》第十六条：“同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称交强险）和第三者责任商业保险（以下简称商业三者险）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿……”的规定，故中国大地财产保险股份有限公司白城中心支公司应当在机动车第三者责任强制保险责任限额内赔偿潘涛2，000.00元，超过交强险的损失由中国大地财产保险股份有限公司白城中心支公司在商业三者险限额内承担31，104.00元（66，208.00元-2，000.00元）。 一审判决：一、中国人民财产保险股份有限公司白城市分公司于本判决生效后在车辆损失险限额内赔偿潘涛33，104.00元。二、中国大地财产保险股份有限公司白城中心支公司于本判决生效后在交强险限额内赔偿潘涛2，000.00元，在商业三者险范围内赔偿潘涛31，104.00元。案件受理费728.00元，由孙晋负担。 本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了质证。 二审查明的事实与一审判决认定的事实一致。 本院认为，首先，关于潘涛作为原审原告主体是否适格。二审中，证人李某出庭作证，证明其系潘涛的弟妹，案涉车辆登记在李某名下，但实际上是潘涛出资购买。基于李某的上述意思表示，本院认为，潘涛作为原审原告主体适格。 其次，关于中国人民财产保险股份有限公司白城市分公司应否在机动车损失保险范围内赔偿潘涛的损失。事故发生时，案涉车辆未按规定年检，且潘涛未提供证据证明事故发生时案涉车辆是合格的，本案符合保险条款中约定的“发生保险事故时被保险机动车未按规定检验”的责任免除情形。上述免责条款是否发生法律效力，在于中国人民财产保险股份有限公司白城市分公司是否向投保人尽到了提示和明确说明义务。李某作为投保人，在投保人声明中签字确认其收到条款及机动车综合商业保险免责事项说明书。保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果。保险条款中约定的“发生保险事故时被保险机动车未按规定检验”的责任免除条款字体已加粗为黑，应当认定中国人民财产保险股份有限公司白城市分公司尽到了提示的义务。李某在投保人声明中确认保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果，应当认定中国人民财产保险股份有限公司白城市分公司尽到了明确说明的义务。中国人民财产保险股份有限公司白城市分公司尽到了提示和明确说明的义务，上述免责条款发生法律效力，中国人民财产保险股份有限公司白城市分公司不应在机动车损失保险范围内承担责任。 最后，关于中国大地财产保险股份有限公司白城中心支公司承担的赔偿数额如何确定。孙晋驾驶的车辆在中国大地财产保险股份有限公司白城中心支公司投保交强险和商业三者险。中国大地财产保险股份有限公司白城中心支公司应在机动车第三者责任强制保险责任限额内赔偿潘涛2，000.00元，超过交强险的损失由中国大地财产保险股份有限公司白城中心支公司在商业三者险限额内承担32，104.00元【（66，208.00元-2，000.00元）×50％】。二审中，中国大地财产保险股份有限公司白城中心支公司对上述赔偿方式亦表示认可。 综上所述，中国人民财产保险股份有限公司白城市分公司的上诉请求成立，予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下： 一、撤销吉林省白城市洮北区人民法院（2019）吉0802民初4213号民事判决； 二、中国大地财产保险股份有限公司白城中心支公司于本判决生效后在交强险限额内赔偿潘涛2,000.00元，在商业三者险范围内赔偿潘涛32,104.00元。 三、驳回潘涛的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费728.00元，由潘涛负担350.00元，由孙晋负担378.00元。二审案件受理费625.00元，由潘涛负担605.00元，由孙晋负担20.00元。 本判决为终审判决。 审判长  裴小明 审判员  戴红娟 审判员  孙晓琦 二〇二〇年四月二十六日 书记员  闫 晗