黑龙江省建三江人民法院刑 事 判 决 书（2019）黑8102刑初45号公诉机关黑龙江省建三江人民检察院。被告人杜炳辰，曾用名杜磊，男，1982年4月9日出生，汉族，大专文化，原黑龙江省浓江农场第九作业区主任，住黑龙江省（户籍所在地黑龙江省同江市）。2017年7月26日因犯危险驾驶罪被本院判处拘役三个月，并处罚金人民币4000元，同年10月21日刑满释放。2018年1月27日因涉嫌骗取贷款罪被黑龙江省建三江农垦公安局刑事拘留，同年2月26日被该局取保候审，2019年5月24日因本案被本院取保候审。辩护人徐云龙，黑龙江建三江律师事务所律师。黑龙江省建三江人民检察院以黑建农检诉刑诉〔2019〕45号起诉书指控被告人杜炳辰犯骗取贷款罪，于2019年5月24日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法适用简易程序，并组成合议庭，2019年6月20日因案情复杂变更普通程序继续审理。2019年9月4日公诉机关建议延期审理补充侦查，补充侦查完毕后于2019年12月19日公开开庭审理了本案，黑龙江省建三江人民检察院指派张某2出庭支持公诉，被告人杜炳辰到庭参与诉讼，本案现已审理终结。黑龙江省建三江人民检察院指控，2015年初，被告人杜炳辰在担任浓江农场第九管理区主任期间，为偿还该区往年陈欠及拆借款或个人使用等，找到蒋某、赵某、马某、田某3、田某2、王某1等六人帮助其在中国邮政储蓄银行股份有限公司建三江支行（下称建三江支行）顶名贷款，蒋某六人均同意。其间，杜炳辰又同意帮助周某、王某2贷款，周某让曲某、田某1二人帮助顶名贷款。此间，杜炳辰给以上各贷款人准备了虚假的“土地承包合同”、“2015年农场职工农业贷款种植信息统计表”和“2015年农场职工农业贷款农业机械信息统计表”，让贷款人各自提供身份证、户口本、结婚证复印件等贷款材料，并组织上述贷款人与建三江支行签订了中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同，经建三江支行审核后，分别于2015年5月5日、27日，足额发放了蒋某等九人贷款235万元。其中：蒋某（26万元）、赵某（29万元）、马某（25万元）为一组，田某3（26万元）、田某2（27万元）、王某1（22万元）为一组，王某2（25万元）、曲某（28万元）、田某1（27万元）为一组，贷款下发后，杜炳辰使用164万元，王某2使用25万元、周某使用46万元。贷款到期后，王某2偿还了25万元贷款，周某偿还贷款22.4万元，杜炳辰偿还了田某2、马某、赵某名下的全部贷款、偿还王某1贷款10万元、偿还蒋某贷款20.5万元，田某3名下贷款未偿还。综上，上述三组贷款逾期给建三江支行造成损失76.1万元，其中被告人杜某逾期未归还52.5万元。经侦查，被告人杜炳辰于2018年1月27日在勤得利农场被公安机关抓获。公诉机关认为：被告人杜炳辰以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人杜炳辰到案后如实供述犯罪事实，应根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定对其处罚。被告人杜炳辰对公诉机关的指控没有异议，没有辩解意见。经审理查明：2015年初，被告人杜炳辰在担任浓江农场第九管理区主任期间，为偿还该区往年陈欠及拆借款或个人使用等，找到蒋某、赵某、马某、田某3、田某2、王某1等六人帮助其在中国邮政储蓄银行股份有限公司建三江支行（下称建三江支行）顶名贷款，蒋某六人均同意。其间，杜炳辰又同意帮助周某、王某2贷款，周某让曲某、田某1二人帮助顶名贷款。此间，杜炳辰给以上各贷款人准备了虚假的“土地承包合同”、“2015年农场职工农业贷款种植信息统计表”和“2015年农场职工农业贷款农业机械信息统计表”，让贷款人各自提供身份证、户口本、结婚证复印件等贷款材料，并组织上述贷款人与建三江支行签订了中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同，经建三江支行审核后，分别于2015年5月5日、27日，足额发放了蒋某等九人贷款235万元。其中：蒋某（26万元）、赵某（29万元）、马某（25万元）为一组，田某3（26万元）、田某2（27万元）、王某1（22万元）为一组，王某2（25万元）、曲某（28万元）、田某1（27万元）为一组，贷款下发后，杜炳辰使用164万元，王某2使用25万元、周某使用46万元。贷款到期后，王某2偿还了25万元贷款，周某偿还贷款22.4万元，杜炳辰偿还了田某2、马某、赵某名下的全部贷款、偿还王某1贷款10万元、偿还蒋某贷款20.5万元，田某3名下贷款未偿还。综上，上述三组贷款逾期给建三江支行造成损失76.1万元，案发后杜炳辰偿还了中国邮储银行建三江支行全部损失，并取得了谅解。上述事实，有以下证据经庭审质证予以证实：1、被告人照片及户籍证明，证实杜炳辰，曾用名：杜磊，男，1982年4月9日出生，系负刑事责任年龄；2、现实表现证明，证实2017年7月26日杜炳辰因犯危险驾驶罪被黑龙江省建三江农垦法院判处拘役三个月；3、到案经过，证实2018年1月27日，被告人杜炳辰经公安机抓获到案；4、受案登记表及回执，证实案件来源系中国邮政储蓄银行股份有限公司建三江支行行长陈志强委托其副行长李佳梅于2018年1月9日报案；5、拘留证及释放通知书，证实2018年1月27日至2月16日对杜炳辰刑事拘留，同年2月16日将杜炳辰释放；6、营业执照复印件，证实涉案金融机构名称为中国邮政储蓄银行股份有限公司建三江支行；7、刑事判决书及释放证明书，证实2017年7月26日杜炳辰因犯危险驾驶罪被黑龙江省建三江农垦法院判处拘役三个月，并处罚金人民币4000元。于2017年7月26日刑满释放；8、还款证明，证实2018年2月27日，杜炳辰还王某1贷款5万元。9、浓江农场九区2015年邮储银行贷款明细表，证实杜炳辰称骗取贷款基本情况；10、浓江农场九区2015年邮储银行贷款使用情况会计凭证及相关票据，证实部分贷款使用情况；11、浓江农场九区2015年邮储银行贷款使用印信审批情况，证实部分贷款使用情况；12、浓江农场九区土地承包情况，证实曲某、田某2、蒋某、赵某、马某、田某3、王某1、田某1在2014年-2016年浓江农场无土地承包记录，王某2仅在2014年度有土地承包合同；13、任职证明，证实杜炳辰2014年1月1日-2016年12月31日任浓江农场九区主任；14、曲某等9人贷款银行卡存取款交易明细，证实骗取贷款的流水情况；15、蒋某、马某、赵某贷款相关手续，证实蒋某、马某、赵某骗取贷款使用的虚假材料；16、田某3、田某2、王某1贷款相关手续，证实田某3、田某2、王某1骗取贷款使用的虚假材料；17、曲某、田某1、王某2贷款相关手续，证实曲某、田某1、王某2骗取贷款使用的虚假材料；18、邮储银行贷款首付说明及浓江农场九区会计账，证实：曲某等9人2015年邮储银行贷款使用情况。19、浓江农场账户银行流水，部分贷款使用情况；20、浓江农场第九管理区2015年邮储使用情况明细表，证实部分贷款使用情况；21、浓江农场第九管理区2015年邮储贷款使用情况明细表，证实部分贷款使用情况；22、田某1、曲某、王某1、田某3、蒋某邮储银行贷款还款说明，证实贷款归还情况；23、邮储银行建三江支行贷款损失确认书，证实杜炳辰骗取贷款的损失情况；23、邮储银行建三江支行还款流水详情打印单，证实还款情况；24、证人赵某的证言，证实2015年3月替其弟弟赵国凡贷款29万元，通过其弟找到杜炳辰帮忙贷款，由马某、蒋某、赵某组成一个贷款小组，赵某本人在浓江农场未种植水稻，2015浓江农场土地承包合同和职工农业贷款信息统计表都是杜炳辰提供的，字是赵某本人签的，邮政银行催收贷款后才知道贷款下来杜炳辰没有给其使用；25、证人马某的证言，证实2015年3月替其外甥赵国凡贷款25万元，通过其外甥找到杜炳辰帮忙贷款，由马某、蒋某、赵某组成一个贷款小组，马某在浓江农场未种植过水稻，2015浓江农场土地承包合同和职工农业贷款信息统计表都是杜炳辰提供的，字是马某本人签的，邮政银行催收贷款后才知道贷款下来杜炳辰没有给其使用；26、证人蒋某的证言，证实2015年3月替其表弟赵国凡贷款26万元，通过其表弟找到杜炳辰帮忙贷款，由马某、蒋某、赵某组成一个贷款小组，马某在浓江农场未种植过水稻，2015浓江农场土地承包合同和职工农业贷款信息统计表都是杜炳辰提供的，字是马某本人签的，邮政银行催收贷款后才知道贷款下来杜炳辰没有给其使用，杜炳辰偿还一部分贷款了，现仍有本金55848.8元、利息14516.3元未偿还；27、证人何某的证言，证实2015年时任浓江农场九区副主任何某找到田某2、田某3、王某1三人帮杜炳辰顶名贷款，田某3贷款26万、田某2贷款27万、王某1贷款22万。田某2的贷款还完了，王某1贷款杜炳辰还了5万。田某3和田某2在浓江农场没有种植过水稻；28、证人王某1的证言，证实2013年3月份，何某找到王某1帮九队顶名贷款22万元，钱被杜炳辰使用了，杜炳辰帮其偿还了5万元，王某1在浓江农场九队种植水稻193亩，土地承包合同和职工农业贷款信息统计表上的数不对，是杜炳辰提供的；29、证人王某2的证言，证实2015年3月王某2找到杜炳辰帮忙贷款25万元，由田某1、曲某、王某2为一个贷款小组，其在浓江农场九队种植水稻50亩，杜炳辰提供虚假土地承包合同和职工农业贷款信息统计表由王某2签字，钱被王某2自己使用了；30，证人曲某的证言，证实2015年3月周某找其帮忙在邮储银行顶名贷款28万元，由田某1、曲某、王某2为一个贷款小组，其在浓江农场没有种植过水稻，周某提供虚假土地承包合同和职工农业贷款信息统计表由曲某签字，钱被周某和杜炳辰使用了，现欠银行本金28万元、利息65843.64元；31、证人田某1的证言，证实2015年3月周某找其帮忙在邮储银行顶名贷款27万元，由田某1、曲某、王某2为一个贷款小组，其在浓江农场没有种植过水稻，周某提供虚假土地承包合同和职工农业贷款信息统计表由田某1签字，钱被周某使用了，后来周某还了大部分、还剩下7万元没有还；32、证人周某的证言，证实2015年年初，因为种地需要贷款，周某找到曲某、田某1顶名贷款，分别贷款28万元、27万元，由田某1、曲某、王某2为一个贷款小组，由杜炳辰提供虚假土地承包合同和职工农业贷款信息统计表，并分别由曲某、田某1签字，周某使用贷款46万元、杜炳辰使用了9万元；33、证人田某2的证言，证实2015年3月份，因买地差10万元，找到时任浓江农场九区副主任何某帮忙贷款，杜炳辰为其提供虚假土地承包合同和职工农业贷款信息统计表，并由田某2本人签名，在邮储银行贷款27万元，由田某2、王某1、田某3组成一个贷款组，贷款被杜炳辰使用了；34、证人田某3的证言，证实2015年3月份，其子田某2因买地差10万元，联保小组少一个人，田某3就帮忙顶名贷款，由田某2、王某1、田某3组成一个贷款组，找到时任浓江农场九区副主任何某帮忙贷款，杜炳辰为其提供虚假土地承包合同和职工农业贷款信息统计表，并由田某3本人签名，在邮储银行贷款26万元，贷款被杜炳辰使用了；35证人王某4的证言，证实其系中国邮储银行建三江支行信贷员，是一组蒋某、马某、赵某，一组田某3、田某2、王某1等二组贷款主调人，负责贷款资料（身份证、户口本、结婚证）复印件的审核和面签，与农户签订中国邮储银行小额贷款业务申请表，进行拍照留影，考察借款人居住情况及经济请况，连队提供借款人长期居住证明、土地承包合同、农业贷款农业机械信息统计表，最后报佳木斯分行审批。与农户签订小额贷款受托支付委托书、小额贷款借款合同、小额贷款联保协议书，贷款下来直接打到农场账户里，然后农场扣完利费税在将贷款下放到农户手中；36、证人陈某1的证言，证实其系中国邮储银行建三江支行信贷客户经理，是一组蒋某、马某、赵某，一组田某3、田某2、王某1等二组贷款副调人，一组曲某、田某1、王某2是陈某1和刘某2为贷款调查人，配合调查身份证、户口本、结婚证等身份信息的审核，与农户签订中国邮储银行小额贷款业务申请表，进行拍照留影，考察借款人居住情况及经济请况，最后报佳木斯分行审批。与农户签订小额贷款受托支付委托书、小额贷款借款合同、小额贷款联保协议书，贷款下来直接打到农场账户里，然后农场扣完利费税在将贷款下放到农户手中。37、证人刘某1的证言，证实其系原浓江农场九区会计，2015年九区主任杜炳辰找连队副主任何技术员顶名贷款，由杜炳辰提供贷款人土地承包面积和贷款金额，陈某3做成表格交给刘某1，由刘某1做成土地承包合同，然后由杜炳辰拿土地承包合同到农场政研室请章，让陈某3制作2015年农场职工农业贷款种植信息统计表、2015年农场职工农业贷款农业机械信息统计表，分别到政研室、财物科请章。之后由邮储银行工作人员王某4、陈某1来做手续，贷款下来直接打到农场对公账户，再由九连会计吕某1将贷款取回来，一部分偿还农场的债务，一部分偿还个人欠款，吕某2把赵某、马某、田某2的贷款还了，曲某、田某1、王某2、蒋某、马某、赵某、田某3、田某2、王某1的土地承包合同和农业贷款农业信息统计表都是假的；38、证人张某1的证言，证实其系浓江农场政研室主任，管理区是土地发包的第一责任人，负责合同的签订，地号以及面积的确认，管理区的主任及会计加盖自己的名章，签订土地承包合同的同时收取土地承包费。曲某等9人除了王某2在2014年在浓江农场种植过土地外，其余八人都没有种植过土地。他们9个人的合同都不是真实的；39、证人吕某1的证言，证实曲某等9人贷款一部分用于预交2015年农户的农业中心种子化肥款、一部分交农业灌溉费、一部分偿还哈尔滨银行的贷款、一部分付单位的拆借款及农户账上的余款。在会计刘某1那有帐可查。贷款到期后，只把王某2、赵某、田某2全部还清了。2016年5月共偿还蒋某224645.71元，同年12月7日转给王某15万元，王某2264822.74元是其给吕某1，由吕某1转到王某2账户的，3月24日转田某2287636.55元，5月份转马某269344.87元，5月13日转赵某312091.26元。经吕某1查询浓江农场财务记账凭证，2015年5月5日计财科向九管理区拨款444万元，这444万元中包括赵国锋、蒋某、马某、王某1、田某2、田某3六人名下贷款共计155万元，这444万元其中的1364245元用于预交2015年农户的农业中心种子化肥款，为程长龙缴纳土地承包费8640元，51610元用于缴纳29位农户的农业灌溉费，剩下的3015505元杜炳辰让付农户的账上余款及单位的拆借款，卷宗有3015505元的用途的会计账目明细。贷款227万，其中包括田某1、曲某、王某2名下贷款共计80万元，杜炳辰将这些贷款偿还哈尔滨银行的贷款本息共计545225元，剩余1724775元用于付单位的拆借款及农户账上的余款，有相应的会计账目明细。贷款都是按照杜炳辰的要求统一调配统一使用，其中2015年5月5日的贷款444万元、2015年5月12日的贷款227万元中这九人名下贷款的具体去向没办法说明；40、证人陈某2的证言，证实其按照杜炳辰要求制作的2015年农场职工农业贷款种植信息统计表，上面的内容都不真实，除了王某2和王某1以外其他7人都没有在第九作业区承包种植土地，二人的地亩数也不对；41、证人王某3、谭某的证言，证实其系勤得利农场四区会计，周某2015年在勤得利农场管理区二十四作业站种植了185亩水稻，是农场的合同地。2015年通过管理区向哈尔滨银行办理过了129000元贷款。贷款到期周某就把这些贷款全部偿还了；42、被告人杜炳辰的供述与辩解，证实其骗取贷款的原因、数额、经过及偿还情况。公诉机关当庭出示、宣读的证据，经被告人辨认和控辩双方质证,经法庭调查、法庭辩论、被告人陈述等程序查证属实，证据确实、充分，予以采信。本院认为，被告人杜炳辰以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大经济损失，其行为构成骗取贷款罪，公诉机关指控的事实与罪名成立，予以采纳。被告人杜炳辰到案后如实供述自己的犯罪事实，系坦白，依法可从轻处罚。被告人杜炳辰有犯罪前科，酌定从重处罚。综合本案情节，结合被告人的悔罪态度，对其适用缓刑没有再次犯罪的危险，对其所在社区亦无重大不良影响，可对其适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第二款、第七十三条第二款、第三款之规定，判决如下：被告人杜炳辰犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币一万元。（缓刑考验期从判决确定之日起计算，缓刑考验期内依法实行社区矫正。）如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省农垦中级法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判长  张雪峰审判员  方 芳审判员  吕 强二〇二〇年四月九日书记员  相程成