广西壮族自治区柳州市城中区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0202民初1218号 原告：中国工商银行股份有限公司柳州市高新开发区支行，住所地：柳州市潭中东路8号，统一社会信用代码：91450200708752523D。 负责人林伟荣，该支行行长。 委托诉讼代理人：李日，广西汇力律师事务所律师，执业证号：14502201610232324。 委托诉讼代理人：赵启帆，广西汇力律师事务所实习律师，证号：20031604110018。 被告：韦景才，男，壮族，1980年12月30日生，身份证住址和户籍地址：广西鹿寨县。 被告：覃春林，女，壮族，1982年4月7日生，身份证住址和户籍地址：广西来宾市兴宾区，住所地：广西鹿寨县，系被告韦景才之妻。 原告中国工商银行股份有限公司柳州市高新开发区支行诉被告韦景才、覃春林信用卡纠纷一案，本院于2019年5月7日立案后，依法适用普通程序，于2019年10月10日第一次公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人李日到庭参加诉讼，被告韦景才、覃春林经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。于2020年3月2日第二次公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人李日到庭参加诉讼，被告韦景才、覃春林经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结. 原告向本院提出诉讼请求：1、判决被告韦景才向原告偿还信用卡透支欠款人民币191162.35元（欠款暂计至2019年2月1日，其中本金人民币82707.94元，透支利息人民币83085.04元，违约金人民币25369.37元；上述欠款之后的透支利息、违约金按《牡丹信用卡领用合约（个人卡)》的约定另行计付至实际清偿之日止》)；2、判决被告韦景才承担原告为实现上述债权而支付的律师代理费人民币9102.31元；3、判决被告覃春林对上述款项承担共同的清偿责任；4、判决原告对被告提供的抵押车辆（车辆牌号为桂Ｂ×××××、车辆品牌为纳智捷牌、车辆型号为DYM6481AAB、车架号码为LUXG91S0XDB039853、发动机号为CB0008441的小型普通客车）享有优先受偿权；5、判决被告承担本案的全部诉讼费用。庭审中，原告将诉讼请求中的第四项明确表述为:判决原告对被告提供的抵押车辆（车辆牌号为桂Ｂ×××××、车辆品牌为纳智捷牌、车辆型号为DYM6481AAB、车架号码为LUXG91S0XDB039853、发动机号为CB0008441的小型普通客车）拍卖、变卖或者折价所得价款享有优先受偿权。事实和理由：2013年1月22日，被告韦景才与柳州市尚霖汽车销售服务有限公司签订《汽车销售认购书》，向柳州市尚霖汽车销售服务有限公司购买纳智捷牌小型普通客车一辆，并向原告申请以信用卡办理购车分期付款业务，被告覃春林承诺承担共同清偿责任。2013年1月8日，被告韦景才向原告提交《工银信用卡申请表(个人卡)》申办购车专项分期付款卡，申明所需材料真实合法，本人己阅读和知悉《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡)》等全部材料内容，并自愿遵守上述材料的各项规则，同时进行了签名确认。《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等材料载明：持卡人应承担牡丹信用卡项下发生的全部债务，并在发卡机构规定的还款期限偿还欠款；发卡机构可从该信用卡账户中扣收因牡丹信用卡而发生的全部交易款项、利息及费用；牡丹贷记卡账户内存款不计付利息；除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；对不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利；甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币或500港币或500澳门元或100美元或100欧元（其余外币账户按最高100美元等值外币收取）。2012年12月6日，原告与被告韦景才签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定：被告韦景才向柳州市尚霖汽车销售服务有限公司购买汽车一辆，除车辆首付款外的剩余购车款，通过其在原告处申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为157000元；以按月分期等额的方式向原告偿还透支的资金；分期还款共分36期，首期还款金额为4365元，之后每期还款金额为4361元;被告每期的透支款项应从透支次月起于每月的8日前偿还；分期付款手续费为17709.6元；若未能按约定及时足额还款的，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告韦景才收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等费用；原告为实现债权而支付的费用（包括诉讼费、律师费、催收费等）由被告承担；发生纠纷的，向原告所在地人民法院提起诉讼。为保证合同的履行，被告以其购买的车辆牌号为桂Ｂ×××××、车辆品牌为纳智捷牌、车辆型号为DYM6481AAB、车架号码为LUXG91S0XDB039853、发动机号为CB0008441的小型普通客车向原告提供抵押担保，并于2013年2月4日到车辆管理部门办理了抵押登记。原告向被告韦景才核发了卡号为62×××87的信用卡一张，于2013年2月8日按约定为被告支付了购车款项。原告履行了全部合同义务后，被告并未按约定在到期还款日前按时足额履行还款义务，并产生透支利息、违约金等费用。原告多次催促被告进行还款，至今仍未归还，截至2019年2月1日，被告尚欠原告本金82707.94元,透支利息83085.04元，违约金25369.37元。原告认为，购车分期付款期限届满，被告应当履行还款义务，被告未能按约定还款的，应当按约定支付透支利息、违约金等费用。二被告系夫妻关系，被告覃春林亦承诺共同承担责任，因此被告覃春林应当承担共同的清偿责任。为维护自身的合法权益，原告向法院提起诉讼。 被告韦景才、覃春林未到庭参加诉讼，在举证期限内也未向本院提交任何证据及书面答辩材料，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第十二条、第十三条第二款、第六十八条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第三十四条第一款的规定，视为被告韦景才、覃春林放弃答辩、举证和质证的权利。 围绕诉讼请求，原告提供了《柳州市尚霖汽车销售服务有限公司汽车销售认购书》、《中国工商银行信用卡购车专项分期商品订购单》、收据及银行单据（首付款）、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款申请书》、《共同偿债人承诺书》、《共同产权人声明书》、《中国工商银行购车分期付款卡用卡须知》、工银信用卡申请表（个人卡）、《抵押合同》、中国工商银行单据、车辆登记证书、个人客户在我行开户信息、中国工商银行账户查询表、账户明细清单、催收材料、《委托代理合同》、律师代理费收据、借款人／共同偿债人身份证复印件、户口簿、结婚证等证据。 经审查，因原告无法提供与被告韦景才签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，故对其起诉状中诉称的“2012年12月6日，原告与被告韦景才签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》约定。原告为实现债权而支付的费用（包括诉讼费、律师费、催收费等）由被告承担发生纠纷的，向原告所在地人民法院提起诉讼。为保证合同的履行，被告以其购买的车辆牌号为桂Ｂ×××××、车辆品牌为纳智捷牌、车辆型号为DYM6481AAB、车架号码为LUXG91S0XDB039853、发动机号为CB0008441的小型普通客车向原告提供抵押担保”基本事实部分，本院将结合原告提供的其他证据进行论述和认定，在此不做赘述。其余原告提供的证据符合法律规定，可以作为认定案件事实的依据。 根据经审查确认的证据和当事人的陈述，本院认定事实如下：两被告于2005年7月7日登记结婚，是夫妻关系。2012年12月6日，原告与两被告签订《抵押合同》约定：被告韦景才用其与覃春林共有的车辆（车牌号为桂Ｂ×××××、车辆品牌为纳智捷牌、车辆型号为DYM6481AAB、车架号码为LUXG91S0XDB039853、发动机号为CB0008441的小型普通客车）作抵押，担保其向原告申请办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债务。2013年1月5日，被告韦景才作为申请人，被告覃春林作为申请人配偶，共同在《中国工商银行信用卡购车专项分期付款申请书》上签名，被告覃春林作为申请人配偶明确表示“其承诺与申请人共同承担还款义务，直至全部结清为止，并且同意将所购车辆抵押给原告保证抵押权人为第一受益人，如不能履行合同，原告可依法处置抵押物，本人愿意接受强制执行”。2013年1月8日，被告韦景才向原告提交《工银信用卡申请表(个人卡)》申办分期付款卡，声明申请表所填全部资料及所有相关资料真实、合法、有效，本人己知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》，已阅读了解《牡丹信用卡领用合约（个人卡)》、《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书》，自愿遵守合约和协议书的规定，并进行了签名确认。2013年1月10日，被告韦景才向原告出具其签名确认的《中国工商银行购车专项分期付款卡用卡须知》载明：“在分期付款期间，如累计三次没有归还信用卡账户的最低还款额，原告有权取消分期付款业务，将未扣款项一次性全部记入被告的信用卡账户”。同日,被告覃春林向原告出具《共同偿债人承诺书》及《共同产权人声明书》，《共同偿债人承诺书》载明“其愿作为共同债务人，对被告韦景才在《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。其在本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保”。《共同产权人声明书》载明：“其与被告韦景才系夫妻关系共同购买柳州市尚霖汽车销售有限公司销售的东风裕隆纳智捷汽车，因资金不足由被告韦景才作为借款人向原告申请个人自用车专项分期付款业务，同时将所购东风裕隆纳智捷汽车抵押给原告作为分期付款业务的担保，如被告韦景才不能履行合同，原告可依法处置抵押物，其愿意接受强制执行”。2013年2月4日，原被告双方到车辆管理部门办理了抵押登记。2013年2月6日，原告在《牡丹卡分期付款业务审批表》上签字同意被告韦景才的分期付款申请。2013年2月8日，原告将157000元购车款转入被告在原告处开设的卡号为62×××87牡丹信用卡内，当日被告在柳州市尚霖汽车销售服务有限公司处刷卡向该公司支付了该笔款项。被告使用该笔借款后未依约按时还款，原告于2018年1月17日开始对被告进行欠款催收，截止至2019年2月1日被告共拖欠原告借款本金82707.94元，透支利息83085.04元，违约金25369.37元。2019年2月28日，原告与广西汇力律师事务所签订《委托代理合同》，委托律师作为原告诉二被告信用卡纠纷一案的一审诉讼代理人，并于2019年3月20日支付了律师费9102.31元。 本院认为，两被告于2013年1月5日向原告递交《中国工商银行信用卡购车专项分期付款申请书》，向原告申请157000元的购车分期款，明确表达了其自愿在原告处办理购车分期付款的意愿，2013年2月6日，原告在《中国工商银行信用卡购车专项分期付款申请书》上签字同意被告韦景才的分期付款申请，至此双方达成缔结购车分期付款合同的合意，购车分期付款合同成立并生效，原告于2019年2月28日将157000元购车款转入被告在原告处开设的卡号为62×××87牡丹信用卡内，当日被告在柳州市尚霖汽车销售服务有限公司处刷卡向该公司支付了该笔款项，原告积极履行了支付借款金额的义务，被告韦景才使用牡丹信用卡进行分期购买涉案车辆后，并没有及时履行还款义务，按照其向原告出具的由其签名确认的《中国工商银行购车专项分期付款卡用卡须知》载明：“在分期付款期间，如累计三次没有归还信用卡账户的最低还款额，原告有权取消分期付款业务，将未扣款项一次性全部记入被告的信用卡账户”，故原告要求被告韦景才偿还借款本金82707.94元、透支利息83085.04元、违约金25369.37元（该违约金、透支利息暂计至2019年2月1日止，之后的透支利息、违约金按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定另计至实际清偿完毕之日止）的诉请有合同和法律依据，本院予以支持。 关于律师代理费的问题。因原告提交的证据无法证实原被告之间对于律师代理费作出过明确的约定，故对于原告要求被告韦景才支付律师代理费9102.31元诉请，本院不予支持。 关于被告覃春林承担共同清偿责任问题。根据原告提供的两被告的结婚证复印件，证明两被告是夫妻关系，该债务发生在两被告婚姻关系存续期间，且被告覃春林在《中国工商银行信用卡购车专项分期付款申请书》、《共同偿债人承诺书》、《共同产权人声明书》、《抵押合同》上签字捺印是其真实意思表示，故原告要求被告覃春林承担共同清偿责任有事实和法律的依据，本院予以支持。 关于抵押权的问题。根据原告与两被告签订的《抵押合同》，被告韦景才以其名下的汽车一辆（车牌号码为：桂Ｂ×××××、车辆品牌为纳智捷牌、车辆型号为DYM6481AAB、车架号码为LUXG91S0XDB039853、发动机号为CB0008441）为本案债务提供抵押担保，并就该抵押物与原告办理了抵押登记，故原告享有抵押权，被告韦景才不履行上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，判决如下： 一、被告韦景才、覃春林共同向原告中国工商银行股份有限公司柳州市高新开发区支行偿还信用卡透支本金82707.94元、违约金25369.37元、透支利息83085.04元（该违约金、透支利息暂计至2019年2月1日止，之后的透支利息按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定另计至实际清偿完毕之日止）； 二、被告韦景才不履行上述第一项债务时，原告中国工商银行股份有限公司柳州市高新开发区支行有权以被告韦景才名下的车辆（车牌号码为：桂Ｂ×××××、车辆品牌为纳智捷牌、车辆型号为DYM6481AAB、车架号码为LUXG91S0XDB039853、发动机号为CB0008441）折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司柳州市高新开发区支行的其他诉讼请求。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决规定之期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费4304元，公告费560元，合计4864元（原告已预交），由原告中国工商银行股份有限公司柳州市高新开发区支行负担196元，由被告韦景才、覃春林负担4108元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人之人数或者代表人之人数提出副本，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院。 审 判 长 韦   蕴   萱 人民陪审员 韦莉人民陪审员何丽 二〇二〇年四月十七日 书 记 员 熊       佳