江苏省苏州市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）苏05民终1255号上诉人（原审被告）:中华联合财产保险股份有限公司苏州中心支公司，住所地江苏省苏州市三香路53号105室。负责人：葛红，该公司总经理。被上诉人（原审原告）：苏州亿骏企业管理有限公司，住所地江苏省昆山市千灯镇秦峰广场15-13号。法定代表人：刘加寅，该公司总经理。原审被告：华阳保险销售有限公司苏州分公司，住所地江苏省苏州市吴中区东吴北路98号2607、2608、2609室。负责人：张兆阳，该公司经理。上诉人中华联合财产保险股份有限公司苏州中心支公司（以下简称中华联合保险苏州支公司）因与被上诉人苏州亿骏企业管理有限公司（以下简称亿骏公司）及原审被告华阳保险销售有限公司苏州分公司（以下简称华阳保险销售苏州分公司）财产保险合同纠纷一案，不服苏州市姑苏区人民法院（2019）苏0508民初7802号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年1月17日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。上诉人中华联合保险苏州支公司上诉请求：1.撤销一审判决，依法改判；2.本案诉讼费用由被上诉人负担。事实和理由：1.一审法院认定上诉人与亿骏公司形成保险合同关系，属于认定事实不清，适用法律错误。上诉人并未受到变更被保险人员的名单，也没有收取保险费，不应承担保险责任；2.即使认定上诉人承担保险责任，一审法院计算赔偿金额有误。亿骏公司未提供病假证明以及考勤、工资发放证明等，无法计算，医药费按国家基本医保保险目录核定，另行计算，以上金额合计为60500元，一审判决支付金额77381.34元，应予改判。原审原告亿骏公司向一审法院起诉请求：1、判令原审被告中华联合保险苏州支公司赔偿亿骏公司各项保险金77331.34元(详见赔偿清单)。若原审被告中华联合保险苏州支公司不承担保险赔偿责任，判令由原审被告华阳保险销售苏州分公司承担赔偿责任。2、判令诉讼费由原审被告承担。一审法院认定事实：2018年8月16日，亿骏公司通过华阳保险销售苏州分公司向中华联合保险苏州支公司投保团体险。团体意外伤害保险保单载明：投保人为亿骏公司，被保险人详见被保险人清单。保险期间自2018年8月18日0时起至2018年11月17日24时止。保险险种为团体意外伤害保险，保额为每人30万元；附加意外伤害医疗保险，保额为每人30000元；附加意外伤害住院补贴医疗保险，保额为每人9000元；附加误工津贴保险，保额为每人5400元。特别约定中载明：1、附加意外伤害医疗保险免赔额0元，赔付比例100%。在符合条款规定的范围内，按上述比例赔付，并以每人保险金额为限。2、附加意外伤害住院补贴医疗保险对每名被保险人每天补贴金额为50元，免赔天数为0天。附加误工津贴保险对每名被保险人每天补贴金额为30元，免赔天数为0天。3、因意外导致意外事故按照人社标准赔付7级34项，因工伤导致意外事故赔付比例：一级100%，二级80%，三级70%，四级60%，五级45%，六级30%，七级20%，八级12%，九级8%，十级5%。意外住院补贴含疾病住院补贴最高赔付180天。误工津贴最高赔付180天。被保险人因工伤意外事故导致误工的，保险人按照保险人认可的医疗机构范围内的经治医院出具的证明材料及人事部门出具的证明材料所列误工天数按每日工伤意外误工津贴标准给付工伤意外误工津贴。若被保险人未住院治疗，则单次误工天数以7天为限，全年累计以180天为限。《中华联合财产保险股份有限公司团体意外伤害保险B型条款》载明：保险责任：在本保险合同有效期内，被保险人在中华人民共和国境内遭受意外伤害，保险人依照合同约定承担保险责任。……（二）残疾保险责任：被保险人因遭受意外伤害导致残疾的，残疾程度鉴定标准以《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级》为准，各残疾程度对应的给付比例以本保险合同所附或约定的给付比例为准。保险人按照残疾程度对应的给付比例乘以每一被保险人的意外伤害保险金额给付残疾保险金。……《附加意外伤害住院补贴医疗保险条款》载明：保险责任：在本附加险合同保险期间内，被保险人遭受主险合同责任范围内的意外伤害事故，在中华人民共和国境内二级（含二级）以上或保险人认可的医疗机构住院治疗，保险人按下列约定承担保险金给付责任：保险人对被保险人每次住院的实际住院天数，在扣除保险单约定的免赔天数后，按本附加险合同规定的日补贴金额及投保份数给付意外伤害住院补贴医疗保险金。《附加意外伤害医疗保险条款》载明：保险责任：在本附加险合同的保险期间内，被保险人因遭受主险合同责任范围内的意外伤害事故，在中华人民共和国境内二级（含二级）以上或保险人认可的医疗机构治疗所支出的符合本保险单签发地社会医疗保险政策规定可以报销的合理且必要的医疗费用，保险人对于每次事故的医疗费用，在扣除100元免赔额后按80%的给付比例，或按保险单约定的免赔额及给付比例，在保险金额内给付意外伤害医疗保险金。《附加误工津贴保险条款》载明：保险责任：在保险期间内，被保险人遭受主保险合同责任范围内事故，在中华人民共和国境内二级（含二级）以上或保险人认可的医疗机构诊断需要误工休息静养的，保险人对被保险人每次事故的实际误工天数，在扣除保险单约定的免赔天数后，按本附加保险合同规定的每日给付津贴金额及投保份数给付误工津贴保险金。《团体补充工伤保险条款》载明：保险责任：在本合同保险期间内，被保险人因工伤致残，根据国家《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级》的规定，经劳动保障行政部门认可的鉴定机构鉴定伤残程度为五至十级，并与用人单位解除劳动合同的，保险人按约定月工资与本合同约定的伤残等级给付倍数的乘积给付一次性工伤补助金（含一次性工伤医疗补助金及伤残就业补助金）。团体补充工伤保险保单载明：投保人为亿骏公司，被保险人详见被保险人清单。险种名称为团体补充工伤保险，每人保额为295000元。保险期间自2018年8月18日0时起至2018年11月17日24时止。特约约定中载明每月工资标准为每人3332元。本保单五至十级伤残赔付标准参照《江苏省工伤保险条例》。2018年8月10日，亿骏公司与王月环签订《临时工协议书》一份，约定双方成立临时劳动关系，劳务合同期限自2018年8月10日起至2019年4月1日止，每天上班10小时，薪资为16元/小时。2018年8月27日，亿骏公司通过孙伟将包括王月环在内的新进的加保员工名单发给华阳保险销售苏州分公司工作人员**名办理加保手续，但**名没有将上述名单转至中华联合保险苏州支公司。2018年9月21日，王月环在工作中受伤。经医院治疗后，王月环于2019年10月1日出院。出院记录中医生建议王月环休息一个月。就王月环工作中所受伤害，昆山市人力资源和社会保障局工伤认定为工伤。苏州市劳动能力鉴定委员会确认王月环伤残等级为十级。2019年3月26日，王月环与亿骏公司签订《赔偿协议书》一份，约定就王月环上述工伤事宜，亿骏公司已经为其垫付7308.34元，双方劳动关系自2019年3月26日起解除，亿骏公司另行再赔偿王月环一次性伤残补助金、一次性工伤医疗补助金、一次性伤残就业补助金等共计70000元。同日，亿骏工伤又向王月环支付了70000元。2019年8月15日，王月环与亿骏公司签订《保险金请求权转让协议》一份，王月环将对保险公司享有的保险金请求权转让给了亿骏公司，并同意由亿骏公司行使一切向中华联合保险公司及其保险代理人要求赔偿的权利。一审另查明，2018年8月16日，亿骏公司通过孙伟以电子邮件的方式向华阳保险销售苏州分公司员工**名发送了亿骏公司意欲投保团体险的人员名单及保费支付凭证等材料。此后亿骏公司通过孙伟以电子邮件方式多次向**名发送增加或减少投保团体险的人员名单。一审再查明，华阳保险销售苏州分公司与中华联合保险苏州支公司签订《保险专业代理合同》一份，约定由华阳保险销售苏州分公司接受中华联合保险苏州支公司委托，代理中华联合保险苏州支公司的保险业务。2019年6月20日，**名出具《关于王月环未能加保的说明》一份，内容为：我是华阳保险销售有限公司业务员**名，经手办理亿骏公司投保在中华联合保险苏州支公司的业务。保单的有效期为2018年8月18日至2018年11月17日。我收到保单后会把保单扫描件发邮件给亿骏公司。后于2018年8月27日收到亿骏公司的邮件，没有仔细看邮件的内容，也没有及时转发，导致这一批应该加保与退保的人员没有操作。后该批员工中的王月环于2018年9月21日出险，经苏州劳动能力鉴定委员会鉴定为工伤十级。当亿骏公司向王月环履行了赔偿责任找中华联合理赔时，保险公司告知王月环不在保，无法理赔。我后向华阳保险销售公司反映此情况，中华联合及华阳保险销售公司均拒绝协商理赔。本人对于漏发邮件之事深感内疚。就亿骏公司购买团体险及增加、减少投保人员名单的相关情况，亿骏公司申请**名、孙伟作为证人出庭作证。**名向一审法院陈述：亿骏公司案涉的团体险及增加或减少投保人员等均是由**名经办。每次都是由孙伟通过电子邮件将相关名单发送给**名，**名再发给华阳保险销售公司的邮箱审核，出单后**名再将批单发给孙伟。孙伟向一审法院陈述：因孙伟所在的保险公司没有亿骏公司想要的投保方案，故孙伟找到了**名，系亿骏公司委托孙伟找到了**名。每次投保或增加、减少投保人员名单均是由亿骏公司发送给孙伟，再由孙伟通过电子邮件发送给**名进行办理。如有纸质材料需要亿骏公司盖章，则孙伟从**名处取回后去亿骏公司处盖章。一审法院认为，根据《中华人民共和国保险法》第十条规定，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。本案亿骏公司作为投保人为其员工向中华联合保险苏州支公司购买团体险并支付了相应的保费，故亿骏公司与中华联合保险苏州支公司之间的保险合同关系依法成立并有效。根据《中华人民共和国保险法》第一百二十七条规定，保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任。亿骏公司的团体险投保以及此后增加或减少投保人员名单等均是由华阳保险销售苏州分公司业务员**名完成。而**名在本案中的相关行为系职务行为，相关法律后果应由华阳保险销售苏州分公司承担。华阳保险销售苏州分公司系中华联合保险苏州支公司的保险代理机构，因此，华阳保险销售苏州分公司在本案中为亿骏公司办理相关保险业务的行为后果应由中华联合保险苏州支公司承担。亿骏公司已向**名发送了增加投保的人员名单，但**名因疏忽而未进行下一步的操作，该行为后果应由保险人中华联合保险苏州支公司承担。亿骏公司的员工王月环在上班过程中遭受伤害，根据相关法律规定，亿骏公司负有对王月环人身损害的赔偿义务。案涉事故发生在工作过程中，并在保险期间内，且王月环的伤残程度经鉴定为工伤十级，故亿骏公司履行完毕向王月环的赔偿义务并取得王月环的授权后有权向保险人中华联合保险苏州支公司主张支付保险金的义务。虽中华联合保险苏州支公司一审庭审中对于保险理赔金77331.34元本身不持异议，但根据我国保险法中损失补偿原则的规定，被保险人不能因保险事故而获得额外的受益，故亿骏公司应在向王月环实际赔偿金额的范围内向原审被告主张理赔款。本案亿骏公司实际向王月环支付的金额为垫付的医疗费用7308.34元+各种赔偿款70000元=77308.34元，故亿骏公司只能在77308.34元范围内向中华联合保险苏州支公司主张。中华联合保险苏州支公司辩称，经我司查询该份保单的人员名单，亿骏公司单位员工王月环出事时未在该份名单中，未与我司形成保险合同关系，因此我司不承担赔偿责任。一审法院认为，如前所述，保险合同系投保人与保险人之间达成的协议。亿骏公司作为投保人已就其员工向中华联合保险苏州分公司投保了团体险并支付了保费，双方间的保险合同关系应认定为依法成立且有效。双方此后包括王月环在内的增加或减少投保人员的行为仅系对被保险人内容的变更。而双方间保险合同的建立、变更均系通过中华联合保险苏州支公司的代理机构华阳保险销售苏州分公司完成，故在亿骏公司完成向华阳保险销售苏州分公司提交增保人员名单后，华阳保险销售苏州分公司负有履行相关增保人员名单的提交和出单等义务，华阳保险销售苏州分公司未履行该增保人员的提交和出单的代理行为产生的法律后果应由保险人中华联合保险苏州分公司承担，故一审法院对原审被告的抗辩观点不予采纳。至于增加王月环等人员而产生的保费，因原审被告在本案中未主张，故双方可另行协商或通过诉讼进行解决。判决：一、中华联合保险苏州分公司于本判决发生法律效力之日起十日内支付亿骏公司保险理赔款77308.34元；二、驳回亿骏公司对华阳保险销售苏州分公司的全部诉讼请求。二审经审理查明的事实与一审法院查明的事实一致，本院予以确认。本院认为，保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任。本案中，华阳保险销售苏州分公司确认收到了亿骏公司向其发送包括王月环在内的新进的加保员工名单，但因疏忽而未进行下一步的操作，该行为后果应由上诉人承担责任。再者，亿骏公司在一审中提供了赔偿计算清单及相应的凭证和证据，包括医疗费用及各种赔偿款合计为77331.34元，上诉人当庭表示无异议。现上诉人在二审中虽对该金额提出异议，但未能提供足够的证据证实，故本院不予支持。综上所述，上诉人的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1733元，由上诉人中华联合财产保险股份有限公司苏州中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  王蔚珏审判员  水天庆审判员  谢 坚二〇二〇年四月十三日书记员  邹 娜