重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0108民初15886号原告:中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：袁文阳（特别授权），北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：康文隽（特别授权），北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。被告：赖毅，男，1966年3月2日出生，汉族，住重庆市南岸区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称：平安财险公司）与被告赖毅保险纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安财险公司的委托诉讼代理人袁文阳到庭参加诉讼。被告赖毅经本院公告传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院对其缺席审理。本案现已审理终结。原告平安财险公司提出诉讼请求：1、被告向原告支付理赔款104522.1元。2、被告向原告支付逾期保费8227.1元。3、被告向原告支付违约金（以保险理赔款104522.1元为基数，按年利率24%为计算标准，从2015年12月23日起至付清之日止）。4、被告向原告支付律师费1200元。5、诉讼费由被告承担。事实与理由：2015年3月4日，被告赖毅向中国光大银行股份有限公司重庆分行（以下简称：光大银行重庆分行）借款12万元，借款利率为6.65%，借款期为36个月（自2016年3月4日至2018年3月3日），还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以光大银行重庆分行为被保险人，与原告前述《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称：保险合同），每月保费费率为1.9%。2015年3月4日，光大银行重庆分行按照借款合同约定向被告发放共计12万元的贷款。自2015年10月4日开始，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。”原告于2015年12月23日按照保险合同的约定向被保险人光大银行重庆分行进行理赔，理赔金额共计104522.1元，光大银行重庆分行向原告出具了《代偿确认书》。同时，保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.1%向保险人缴纳违约金。”理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部赔偿款和未付保费，故原告诉至法院。被告赖毅未到庭、未答辩、未提交证据。经审理查明：2015年3月14日，原告向被告出具《平安个人贷款保证保险保险单》（保单号11894022600001952382），主要载明：投保人为赖毅，被保险人为光大银行重庆分行。每月月缴保险费2280元，保险金额142680元。保险期间为自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。特别约定：1、投保人委托贷款发放人从投保人指定的账户中扣除每月应交保险费；2、投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据依据保险合同约定进行赔偿；3、保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部看向为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；4、未付保险是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间未支付的应缴保费；5、投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权催回未付保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后有权要求投保人支付未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。被告于当日在前述保险单上“投保人签名”栏签字确认。2015年3月4日，被告与光大银行重庆分行签订《个人贷款合同》，主要约定：一、贷款人同意向借款人赖毅发放个人小额信用贷款，贷款用途为购家具，贷款金额为12万元；二、贷款期限为36个月，贷款年利率按照中国人民银行同期基准利率6%上浮40%执行，本合同项下收讫执行贷款利率为8.16%；三、借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；四、借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，按月共分36期对日偿还（对日偿还贷款指将贷款发放日作为每期还款日，如还款当月无对应日则为当月末最后一天），具体还款金额就还款日期以贷款人提供的还款计划表为准；五、借款人未按时足额还款，构成违约，一旦发生违约事件，贷款人有权宣布所有已贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷款本金、利息和其他应付款项；六、借款人已填妥与本次提款有关的借据凭据，借据凭证是本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。同日，光大银行重庆分行向被告支付12万元。被告从2015年9月5日开始逾期偿还本金、利息、保险费。被告于2015年10月4日仅支付56.89元保险费，。2015年12月21日仅支付0.01元保险费。因被告逾期归还贷款，光大银行重庆分行向原告申请理赔，原告赔付后，光大银行重庆分行向被告出具《代偿债务通知书》，载明：您于2015年3月4日与我行签订的个人贷款合同项下借款，于2015年12月23日已逾期达80天。现已由中国平安财产保险股份有限公司在2015年12月23日代为清偿，共偿还贷款本息共计104522.1元。其中剩余本金101950.89元、利息2571.21元、逾期罚息0元。依照《平安个人消费信贷保证保险保单》约定，您将需向中国平安财产保险股份有限公司偿还其对我行代偿的上述款项。光大银行重庆分行还向原告出具《代偿债务确认书》，载明：贵公司个人消费贷保证保险NO11894022600001952382保险单项下代偿款104522.1元光大银行重庆分行已于2015年12月23日收到。本行同意接收上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔。上述事实，有原告平安财险公司举示的证据《个人贷款合同》、平安个人贷款保证保险保险单及条款、《代偿债务确认书》、《代偿债务通知书》、账户交易明细及原告陈述，经本院查证属实，可以采信。本院认为，根据原被告保险合同的约定，被告应在原告向被保险人赔偿保险款后30日内向原告支付赔偿款，原告于2015年12月23日向被保险人支付赔偿款104522.1元，但被告至今未向原告支付该笔款项，被告行为构成违约，应承担继续履行、支付违约金等违约责任，故本院对原告要求被告支付理赔款104522.1元的诉讼请求予以支持。双方约定的违约金计算标准为每日千分之一，由此折算的年利率为36.5%，现原告主动降低为年利率24%，符合合同约定和法律规定，予以支持。根据保险合同的约定，被告还应支付其自2015年9月5日起至2015年12月23日的保险费8227.1元（2280元÷30天×109天-56.89元-0.01元）。原告主张律师费1200元，但未举证证明已实际发生，且双方并未明确律师费的负担，该律师费亦非必要费用，故本院对其该项诉讼请求不予支持。被告赖毅经本院公告传票传唤，无正当理由未出庭参加诉讼，视为其自行放弃抗辩权，应承担举证不能的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赖毅在本判决生效之日起五日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款104522.1元及违约金（以104522.1元为基数，按年利率24%为计算标准，从2015年12月23日起至付清之日止）。二、被告赖毅在本判决生效之日起五日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费8227.1元。三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司本案其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费4303元、公告费300元，合计4603元，由原告中国平安财产保险股份有限公司承担50元，由被告赖毅承担4553元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  钟 原人民陪审员  周锡兰人民陪审员  田锦秀二〇二〇年四月二日书 记 员  陈 立