四川省巴中市巴州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1902民初1174号 原告向阳,男,生于1969年8月26日,汉族,户籍地广州市番禺区。 委托代理人袁鑫,四川汉能律师事务所律师。 被告中国人寿财产保险股份有限公司巴中市支公司 负责人李裕,系该公司总经理。 委托代理人沈义勇,男,生于1972年10月15日,汉族，大学文化,系该公司员工,现住四川省巴中市巴州区,户籍地四川省平昌县。 委托代理人王以红,四川巴蜀律师事务所律师。 原告向阳诉被告中国人寿财产保险股份有限公司巴中市支公司保险合同纠纷一案，本院于2020年3月23日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告向阳的委托代理人袁鑫，被告中国人寿财产保险股份有限公司巴中市支公司（以下简称寿保巴中支公司）的委托代理人沈义勇、王以红等到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告向阳诉称：2019年9月8日,刘红梅驾驶原告向阳的川Ａ49Ｆ9Ｘ号小型普通客车在苍溪县米时,与路边岩石发生碰撞,车辆受损,经交警部门认定刘红梅驾驶机动车操作失误是本次事故的直接原因,承担本次事故全部责任。后川Ａ49Ｆ9Ｘ号小型轿车经车辆损失鉴定,该车损失费用总计62000元。原告所有的小型客车在被告投保,投保时间为2019年8月7零时起至2020年8月6日二十四时止,险种包括:机动车损失险、第三者责任保险、车上人员责任险、车上人员责任险、自燃损失险、不计免赔率险等。事故发生后原告向被告进行理赔,但是被告却迟迟未进行理赔,并认为车辆未办理年检手续,其不应当承担赔偿责任而拒绝赔偿。综上所述,原告在被告处投保了机动车损失险并附加不计免陪,原告的损失理应由被告赔偿。现原告依据《保险法》、《民事诉讼法》等相关规定向法院提起诉讼,请求：1、判决被告赔偿原告车辆损失62000元，庭审中，原告增加评估费2000元的请求;2、本案诉讼费用由被告承担。 被告寿保巴中支公司辩称：本次交通事故发生属实,该车辆在发生保险事故时未按规定年检,按照合同约定该车辆损失不应由保险公司承担。该事故发生后保险人未通知我司就车辆的损失定损,车辆的损失是由原告自行到修理厂修理,修理费保险公司不予认可。诉讼费及车辆鉴定费不由保险公司承担。 经审理查明：2019年7月29时,原告向阳所有的川A49F9X号小型普通客车在被告寿保巴中支公司投保交强险及商业险,保险期限为2019年8月7零时起至2020年8月6日二十四时止,险种包括:机动车损失险、车上人员责任险、自燃损失险、不计免赔率险等，其中，机动车损失险限额为211260.80元。 2019年9月8日,刘红梅驾驶原告向阳的川Ａ49Ｆ9Ｘ号小型普通客车在苍溪县米时,与路边岩石发生碰撞,车辆受损的交通事故。2020年1月9日,本次事故经苍溪县公安局交通警察大队作出第51082442190004013号道路交通事故认定书，事故认定书载明，经勘查现场确定：刘红梅驾驶机动车上道路行驶操作失误是本次事故的直接原因,确定刘红梅承担本次事故全部责任。本次事故发生后被告寿保巴中支公司委托广元相关保险至公司现场，后发现案涉车辆为进行年审，便拒绝理赔（本案审理中，原告主张案涉车辆维修系出现场广元保险公司指定修理厂维修）。2019年11月20日原告委托中衡保险公股股份有限公司对案涉车辆本次事故造成的损失金额进行了评估损失价值为6.2万元，用去评估费2000元。案涉车辆受损后在苍溪县运山镇志国汽修部进行维修，2019年12月15日该汽修部开具增值税票7张，共用去维修费62000元。本案审理中，被告对原告的案涉车辆在本次事故造成的损失提出异议，但未在规定的时间内提出书面重新评估申请。 原告向阳所有的川A49F9X号小型普通客车的行驶证载明：注册日期为2017年8月7日，发证日期为2017年8月7日，检验有效期至2019年8月。本次事故发生后，原告对案涉车辆进行了年检检验有效期至2021年8月。 被告提供的中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款第八条第（三）规定:发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的、或未按规定检验或检验不合格，保险人不负责赔偿及《机动车综合商业保险免责事项说明书》，但该样式保险要求投保人签章。本案审理中，原告主张对保险的免赔条款，在投保时未明确告知，只有保险单，保险单中关于免责条款亦未明确告知具体免责事项，原告另主张本次事故系驾驶人操作不当造成的交通事故，并非车辆机械事故造成的。 上述事实，有原、被告的陈述，企业登记信息，行驶证，保险单，保险单抄件，交通事故认定书，发票，评估报告，保险条款等证据及庭审笔录在卷佐证。本案事实清楚，证据充分，足以认定。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告向阳与被告寿保巴中支公司签订的川A49F9X号小型普通客车车辆机动车商业保险合同(不计免赔)及机动车交通事故责任强制保险合同合法有效，投保单、保险条款是该保险合同的组成部分。本案争议焦点在于涉案肇事车辆未年检是否属于免责情形。首先，保险条款属于格式条款。《中华人民共和国合同法》第三十九条第一款规定：“采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。”第四十一条规定:“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款”。保险合同属于典型的格式合同，因此，为了保护投保人的合法权益，《中华人民共和国保险法》第十七条第二款明确规定“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”其次，车辆年检是车辆管理部门的行政行为，保险合同是基于投保方与承保方的民事行为，不能单以发生事故时肇事车辆未年检而拒赔，应该多方考虑，若发生交通事故确实是因为车辆不合格而造成的，保险公司则可以免予赔偿，若发生交通事故后，经相关部门检验合格，就不能免除保险公司的赔偿责任。这样更能还原保险合同的真实原意，也能维护弱小群体的合法利益。本案所涉车辆发生交通事故时未年检，但事后经相关部门检验合格，且本次事故经交警部门现场勘查确定本次事故系驾驶人员驾驶机动车上道路行驶操作失误造成本次事故，并非系案涉车辆未年检由机械事故造成的，故被告以涉案车辆未年检而拒赔的理由不能成立，被告应当按照合同的约定向原告理赔。本次事故造成原告的车辆受损，原告在维修前聘请相关评估机构对其损失进行了评估，并进行了维修，被告应当对其损失进行理赔，被告在庭审中虽对其损失提出异议，但未在规定时间提出书面评估申请，应自行承担不利后果，故原告的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第三十九条，第四十四条、第六十条，第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十七条第二款的规定，判决如下： 一、被告中国人寿财产保险股份有限公司巴中市支公司在本判决生效后二十日内向原告向阳理赔川A49F9X号小型普通客车的维修费62000元。 二、本案评估费2000元，由被告中国人寿财产保险股份有限公司巴中市支公司承担。 本案受理费1350元，减半收取675元，由被告中国人寿财产保险股份有限公司巴中市支公司负担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省巴中市中级人民法院。 审 判 员  万 明 二〇二〇年四月二十八日 法官助理  扈 丹 书 记 员  王梓淇