广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0604民初1271号原告:佛山农村商业银行股份有限公司，住所地广东省佛山市禅城区******，统一社会信用代码914************。法定代表人：李川，该行董事长。委托诉讼代理人：冯晓明，广东天地正律师事务所律师。被告：冯某1，男，1972年4月15日出生，汉族，住广东省阳山县**************，身份证号码441************。被告：梁炳莲，女，1975年4月8日出生，汉族，住广东省阳山县**************，身份证号码441************。被告：肇庆市高要区东婵金属制品厂，住所地广东省肇庆市高要区******，统一社会信用代码91xxxxxx。法定代表人：冯某1。原告佛山农村商业银行股份有限公司诉被告冯某1、梁炳莲、肇庆市高要区东婵金属制品厂（以下简称“东婵制品厂”）金融借款合同纠纷一案,本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人冯晓明到庭参加诉讼，三被告经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现己审理终结。原告提出诉讼请求：1、依法判令被告冯某1立即向原告偿还贷款本金1851000元及自欠息之日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利（依据《借款合同》第三条的约定，贷款利率为浮动利率，按中国人民银行公布施行的一年至五年期贷款基准利率上浮110.5264%即年利率10%计算，如遇基准利率调整，自次年1月1日起调整；罚息利率在贷款利率水平上加收50%计收；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；暂计至2019年10月20日，拖欠本金1851000元、利息30650.58元、本金罚息519.58元、利息罚息194.65元）；2、依法判令被告冯某1向原告支付本案律师费3000元；3、判令原告对被告冯某1、梁炳莲提供抵押的佛山市南海区*******南****************【权属证号：粤房地证字第*******号】、南海区狮山镇松岗大道南**************号【权属证号：粤*****A】享有优先受偿权；3、依法判令被告梁炳莲、东婵制品厂对本案债务承担连带清偿责任；4、依法判令本案诉讼费用由三被告共同承担。诉讼中，原告明确第一项诉讼请求的欠款金额为：暂计至2020年3月29日尚欠本金1851000元、利息105524.18元、本金罚息12380.41元、利息罚息4360.53元、复利0元。三被告未答辩亦未提供证据。原告围绕其诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。经审查，本院认定案涉相关事实如下：一、合同约定：2018年12月27日，原告作为贷款人、被告冯某1作为借款人签订《借款合同》，原告同意自2018年12月27日起至2021年12月25日止，在198万元最高借款本金额度内向被告冯某1发放贷款，还款方式为按月结息、分期还本；贷款利率为浮动利率，在基准利率水平上上浮比例为0%-300%，以借款借据所载的利率为准；若基准利率发生变化，按年度调整利率，借款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息，借款期限在一年以上的，利率调整日为基准利率调整之日的次年1月1日；逾期罚息为贷款利率上浮50%，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；结息日为每月第20日；原告为实现债权产生的律师费由被告冯某1负担；借款人违反本合同约定义务的，未遵守本合同承诺事项的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前偿还本合同项下所有到期及未到期的债务的本金、利息、费用；利息金额计算至分位、分以下四舍五入。二、履约情况：原告于2019年1月3日向被告冯某1发放贷款198万元，借款利率为10%；借款到期日期为2021年12月23日、分期还款；被告冯某1自2019年9月22日开始未按时足额履行还款义务。三、欠款情况：暂计至2020年3月29日，被告冯某1尚欠贷款本金1851000元、利息105524.18元、本金罚息12380.41元、利息罚息4360.53元、复利0元。四、抵押情况：2017年6月28日，被告梁炳莲、冯某1与原告签订《最高额抵押担保合同》，约定两被告提供位于广东省佛山市南海区**********房以及广东省佛山市南海区*******南***************的房地产为本案借款提供最高额本金为992500元的抵押担保，并于2017年7月10日办理了抵押登记手续。五、保证情况：2018年12月27日，被告梁炳莲、东婵制品厂与原告签订《最高额保证担保合同》，为本案借款提供连带责任保证，所担保债务的最高额本金余额为198万元。六、律师费：风险收费，前期费用3000元。七、其他：1、本院于2020年1月22日向被告冯某1送达了本案的起诉状副本及应诉材料。2、原告主张的利息的罚息的计算方法是拖欠应收利息期间以应收利息为基数按罚息利率计算；复利的计算方法是拖欠本金的罚息和应收利息的罚息期间以拖欠本金罚息、利息罚息与每期结转复利之和为基数按罚息利率计算。本院认为：被告冯某1借款后未按时足额还款，至本案庭审时仍未偿还，依据合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，贷款提前到期以通知到达对方时生效，故本案借款于本院送达应诉材料之日即2020年1月22日提前到期，原告要求被告冯某1偿还借款本金、利息、本金的罚息于法有据，本院予以支持。关于原告主张的复利，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发［2003］251号）第三条以及本案《借款合同》均明确，原告仅可就逾期利息计收复利，不能再就罚息计算复利，原告主张的复利部分，是对罚息再计收的复利，不符合合同约定，亦明显加重了被告的负担，故本院对原告主张的复利不予支持。关于律师费，原告已提供委托代理合同且原告主张的律师费未超出《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》的，故本院对原告主张律师费3000元予以支持。关于抵押，被告冯某1、梁炳莲提供涉案房产为本案借款提供抵押担保，并已办理抵押登记，抵押权已设立。现借款人未按约偿还借款，原告有权就上述抵押房产优先受偿，但应以合同约定的最高额本金992500元及该部分本金产生的利息、罚息为限。关于保证，被告梁炳莲、东婵制品厂自愿为本案借款提供连带责任保证担保，现借款人未按时足额偿还借款，原告要求其对本案债务承担连带责任，于法有据，本院予以支持，担保的最高本金限额为198万元。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第六十四条第一款，缺席判决如下：一、被告冯某1于本判决发生法律效力之日起三日内向原告佛山农村商业银行股份有限公司偿还拖欠本金1851000元及罚息（暂计至2020年3月29日的利息105524.18元、本金罚息12380.41元、利息罚息4360.53元，之后至实际清偿之日的本金罚息以尚欠本金为基数，按照年利率15%计收）；二、被告冯某1于本判决发生法律效力之日起三日内向原告佛山农村商业银行股份有限公司偿还律师费损失3000元；三、原告佛山农村商业银行股份有限公司对被告冯某1、梁炳莲提供抵押的位于广东省佛山市南海区*******房以及广东省佛山市*******房地产在最高额本金992500元及相应的利息、罚息范围内享有优先受偿权；四、被告梁炳莲、肇庆市高要区东婵金属制品厂对本判决第一、二项判项确定的债务承担连带清偿责任；五、驳回原告的其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序，案件受理费减半收取10884元、财产保全费5000元，合计15884元，由三被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  许红青二〇二〇年四月八日书记员  孙婉仪