江苏省徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0311民初7714号原告：徐州淮海农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省徐州市文亭街28号。法定代表人：乔建设，董事长。委托诉讼代理人：李小双，女，1989年1月10日生，汉族，该公司员工，住江苏省徐州市泉山区。委托诉讼代理人：杨飞，男，1988年6月4日生，汉族，该公司员工，住江苏省沛县。被告：田小雨，男，1976年2月12日生，汉族，住江苏省徐州市铜山区。原告徐州淮海农村商业银行股份有限公司与被告田小雨金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月23日立案后，依法适用普通程序，于2020年3月26日公开开庭进行了审理。原告徐州淮海农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人李小双到庭参加了诉讼，被告田小雨经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告徐州淮海农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告田小雨偿还原告借款本金40000元及截至2019年11月28日的利息、复利及罚息966.73元，并继续支付按借款合同约定罚息利率计算的利息至实际还清之日止；2、判令本案诉讼费用及其他诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年1月14日,原告与被告签订《最高额保证担保借款合同》，约定被告向原告借款40000元，借款期限为2019年1月14日至2022年1月13日，实际借款期限以借据的记载为准；借款年利率为8.7%，合同有效期内利率不变，逾期还款的罚息利率为贷款利率水平上加收50%；借款按月结息，结息日为每月20日，借款人须于每一结息日还息，到期还本。2019年1月14日，原告依约向被告田小雨发放贷款40000元。被告田小雨未按照约定履行归还借款本息的义务，构成违约，应承担违约责任。被告田小雨未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。根据原告当庭陈述及其提交的证据，本院确认如下事实：2019年1月14日，原告徐州淮海农村商业银行股份有限公司与被告田小雨网签《最高额保证担保借款合同》（合同编号为20190114140566077）一份，其中约定：自2019年1月14日起至2022年1月13日止，借款人（田小雨）可以在最高本金余额不超过人民币(大写)肆万元整的额度内向贷款人（徐州淮海农村商业银行股份有限公司）申请借款；借款利率适用固定利率，以贷款人业务系统记录为准，自实际提款日起按实际使用天数计息，借款人未按约定期限(包括宣布提前到期)归还借款本金又未获准展期的，贷款人对逾期借款从逾期之日起按照贷款执行利率基础上加收50%的利率计收罚息直至本息清偿为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；借款用途为消费，贷款人将本合同项下借款划入账户名称为田小雨、账号为62×××43的账户即为贷款人依约履行了发放借款的义务，借款人确认将通过包括手机银行和网上银行等电子渠道的自主渠道借款，借款、还款均以贷款人业务系统形成的电子记录为准，借款人确认借款人身份认证要素如客户号、用户名、证件号码、密码、动态口令等是贷款人在提供电子银行服务过程中识别借款人的依据，使用上述身份认证要素所完成的一切交易操作均视为借款人本人所为，借款人应对由此产生的后果负责；还款方式为按月结息、到期还本，结息日为每月/季末月的20日，借款人须于每一结息日结息，借款人应于每期还款日前在前述借款人账户内存入足以偿还当期借款本息的款项，贷款人可直接从该账户中划收借款本息；借款人存在未完全、适当地遵守或旅行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，提供虚假信息或隐瞒重要事实，其他任何债务到期（包括被宣布提前到期）后未予清偿或不履行其应承担的担保责任或其他义务已经或可能影响借款人在本合同项下义务的履行，在借款期内出现未按合同约定归还当期利息或本金超过15天等情形之一的，贷款人有权采取包括宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用在内的法律法规规定、本合同约定或贷款人认为必要的其他措施；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；借款人确认江苏省徐州市铜山区为贷款人送达催收函、贷款提前到期通知书、对账单等相关文书及产生纠纷后人民法院送达法律文书的正式送达地址，该地址适用于司法程序中一审、二审、再审和执行程序的各个阶段，因借款人确认的送达地址不准确、送达地址有变更未及时书面告知贷款人和人民法院导致催收函、贷款提前到期通知书、对账单等及人民法院法律文书未能实际接收的，文书退回之日视为送达之日。上述借款合同签订当日，原告徐州淮海农村商业银行股份有限公司将贷款40000元发放至被告田小雨名下卡号为62×××432019的银行中。2019年1月15日，原告徐州淮海农村商业银行股份有限公司就涉案借款打印出合同号为BC2019011400001206的借款借据一份，其上载明：借款日期2019年1月14日，到期日期2020年1月13日，借款人户名田小雨、贷款账号32×××41，开户行徐州淮海农村商业银行恒盛广场支行；收款人户名田小雨、存款账号62×××43，开户行徐州淮海农村商业银行营业部；借款金额40000元，借款种类短期非农个人其他贷款；结息方式每月20日结息，年利率8.7%。原告徐州淮海农村商业银行股份有限公司提交的户名为田小雨、卡号为62×××43的账户2019年1月14日至2020年1月13日的交易明细显示，该银行卡分别于2019年1月14日现金取款14000元、1月16日取款5000元、5000元、1月18日取款5000元、2月7日取款2000元、2月14日支付宝转入20元、2月19日和20日支付宝网联支付30元、200元、2月21日支付宝网联支付49.9元、2月26日取款1000元、3月2日支付宝网联支付116.17元、3月16日支付宝网联支付18元、5元、13元、3月22日支付宝网联支付64元、4月3日支付宝网联支付8元、4月8日支付宝网联支付298元、33元、4月10日支付宝网联支付25元、4月12日支付宝网联支付8元、4月14日支付宝网联支付16元、4月19日支付宝网联支付148.98元、4月23日支付宝网联支付95元、5月19日取款500元、7月1日支付宝网联支付128.51元、310元、7月2日支付宝网联支付112元、7月6日支付宝网联支付300元、7月8日取款500元、7月11日至8月20日逐日多次发生支付宝网联支付，截至8月20日账户余额为79.22元，2019年8月29日通过田小雨支付宝账户转入250元、8月30日和9月6日支付宝网联支付13元和15元。原告徐州淮海农村商业银行股份有限公司自该账户分别于2019年1月21日扣收67.67元、于2019年2月21日扣收299.67元、于2019年3月21日扣收270.67元、于2019年4月21日扣收299.67元、于2019年5月21日扣收290元、于2019年6月21日扣收299.67元、于2019年7月21日扣收290元、于2019年8月21日扣收79.22元、于2019年8月29日扣收220.45元、于2019年9月21日扣收3.06元用于贷款还款。2019年11月5日，原告徐州淮海农村商业银行股份有限公司制作《关于宣布你贷款本息提前到期并请提前归还的告知书》并通过EMS向被告田小雨寄发，该告知书载明：田小雨先生：你在我徐州淮海农村商业银行股份有限公司贷款一笔金额为人民币捌仟元整，根据原签订的编号为BC2019011400001206《最高额保证担保借款合同》……现因你未按时足额还本付息，我行特告知你务必于2019年11月15日提前偿还该笔贷款全部本息，如因未按告知书办理产生的一切责任由你承担。原告徐州淮海农村商业银行股份有限公司提交的证据表明该邮件于2019年11月9日被退回。原告徐州淮海农村商业银行股份有限公司打印于2019年11月28日的个人贷款业务贷款账户对账单显示：截至2019年11月28日被告田小雨尚欠本金40000元、拖欠利息966.73元。上述事实，有原告提交的《最高额保证担保借款合同》、借款借据、田小雨名下银行卡交易明细、《关于宣布你贷款本息提前到期并请提前归还的告知书》、个人账户对账单及原告当庭陈述在卷佐证。本院认为，被告田小雨与原告徐州淮海农村商业银行股份有限公司签订的《最高额保证担保借款合同》系双方真实意思表示，其相关内容不违反法律法规的禁止性规定，故该借款合同对原、被告均具有法律拘束力。原告徐州淮海农村商业银行股份有限公司按照双方签订的《最高额保证担保借款合同》向被告田小雨指定的银行卡中发放贷款后，被告田小雨即应按照上述借款合同的约定履行还款义务，其未按合同约定按时足额支付利息已构成违约，应依法承担违约责任。原告徐州淮海农村商业银行股份有限公司提交的证据显示截至2019年11月28日被告田小雨已欠付利息966.73元，其后被告未再支付利息且未归还借款本金，故原告宣布涉案贷款本息提前到期并要求被告提前归还借款本金40000元及支付利息的诉讼主张具有事实和合同依据，本院予以支持。被告田小雨在其与原告徐州淮海农村商业银行股份有限公司签订的《最高额保证担保借款合同》中确定的有效送达地址为江苏省徐州市铜山区并承诺该地址为产生纠纷后人民法院送达法律文书的正式送达地址。据此，本院向上述地址对被告田小雨送达的诉状副本、开庭传票等法律文书虽未被接收但仍应视为有效送达，另外本院向被告告知开庭时间、地点及相应法律后果的短信确已发送至被告名下的移动通讯终端，被告田小雨未按本院确定的时间和地点到庭应诉系其对自己诉讼权利的放弃，应自行承担因此引起的对其不利的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告田小雨于本判决生效后十日内向原告徐州淮海农村商业银行股份有限公司偿还借款本金40000元并支付2019年11月28日前欠付的利息966.73元；二、被告田小雨于本判决生效后十日内向原告徐州淮海农村商业银行股份有限公司支付自2019年11月29日起至债务清偿之日止以借款本金40000元为基数按合同约定利率计算的利息、罚息及复利；三、如被告田小雨在2019年11月28日后尚有其他还款可按照双方合同约定的清偿顺序予以折抵。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费824元，由被告田小雨负担，于本判决生效后七日内交至本院（收款单位：徐州市泉山区人民法院，开户银行：中国农业银行徐州泉山支行营业部，账号：10×××78）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 长  郑凤金审 判 员  刘现伟人民陪审员  李 丽二〇二〇年四月九日书 记 员  王嗣杰