重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0113民初2909号原告:中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行，住所地重庆市巴南区龙海大道5号1幢1-1号，统一社会信用代码91500113903427953U。负责人：郑颖，行长。委托诉讼代理人：谭晓理，重庆佳程律师事务所律师。被告：郑孝余，男，1957年4月12日出生，汉族，住重庆市巴南区。被告：陈光琼，女，1963年11月13日出生，汉族，住重庆市巴南区。被告：李坤国，男，1965年5月2日出生，汉族，住重庆市巴南区。被告：柏大全，男，1960年1月16日出生，汉族，住重庆市巴南区。原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行（以下简称农业银行巴南支行）与被告郑孝余、陈光琼、李坤国、柏大全金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月5日受理后，依法适用简易程序，由审判员刘漫红独任审理，于2020年4月7日公开进行了审理，原告农业银行巴南支行委托诉讼代理人谭晓理、被告郑孝余、李坤国到庭参加诉讼，被告陈光琼、柏大全经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告农业银行巴南支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告郑孝余、陈光琼偿还原告截至2020年2月28日的借款本金52400.04元、利息1775.14元、罚息9884.2元、复利427.04元，合计64486.42元；2、判令被告郑孝余、陈光琼偿还原告自2020年2月29日起至本息结清之日止的罚息（以逾期本金为基数按借款执行利率上浮50%计算）、复利（按未付利息和罚息之和为基数按借款执行利率上浮50%计算）；3、判令被告郑孝余、陈光琼向原告支付垫付的律师费1500元；4、判令被告李坤国、柏大全对上述一、二、三项债务承担连带清偿责任；5、由被告郑孝余、陈光琼、李坤国、柏大全承担本案诉讼费。事实与理由：2015年4月25日，被告郑孝余、陈光琼共同向原告申请贷款120000元用于购买鱼饲料。之后原告农业银行巴南支行作为贷款人与被告郑孝余作为借款人、被告李坤国、柏大全作为担保人共同签订了《农户贷款借款合同》，约定被告郑孝余向原告贷款120000元用于购买鱼饲料，期限36个月，自2015年6月26日起至2018年6月25日止，贷款利率按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮20%计算，还款方式等额本息，未按期归还的借款，从逾期之日起按约定执行利率上浮50%计收罚息，未按期归还的利息，计算复利等。被告李坤国、柏大全为合同项下债务提供连带责任保证担保，保证期间为借款期限届满之日起两年。2015年6月26日，原告向被告郑孝余发放贷款120000元，因被告郑孝余未按约定归还借款本息，因催收未果，现原告起诉要求被告偿还借款本金、利息、罚息和复利等。被告郑孝余辩称，不同意原告的诉讼请求。借款合同系被告郑孝余签字，其妻子被告陈光琼未签字。该笔借款实际借款人系案外人黎明，当时由于黎明年龄过大无法贷款，故被告郑孝余于应巴南区政府的要求以其名义与原告签订了借款合同，且借款款项并未支付至被告郑孝余处。被告李坤国辩称，其原系巴南区二圣镇集体村丁家咀组组长。2009年政府引入案外人黎明来村经营泡菜，由于黎明缺乏资金且超龄无法贷款，故经当地政府推荐以被告郑孝余名义贷款，李坤国和柏大全作为担保人。借款款项实际打入了黎明账户，现尚欠银行本金52400.04元属实，被告同意偿还本金，不同意偿还罚息、复利等。被告陈光琼、柏大全未到庭，亦未提交证据。原告农业银行巴南支行围绕诉讼请求依法提交了证据：1.《农村个人生产经营贷款业务申请表》、常住人口登记卡、《农户贷款借款合同》、借款凭证、中国农业银行农村个人生产经营贷款面谈记录、推荐函；2.还款明细表、贷款还款汇总试算表；3.委托代理协议、重庆增值税普通发票、收付款业务回单。上述书证经本院审查，对真实性予以确认并在卷佐证。被告郑孝余、陈光琼、李坤国、柏大全未向本院举示证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告郑孝余与被告陈光琼系夫妻关系，二人及被告李坤国、柏大全均为巴南区二圣镇集体村村民。2015年，经巴南区二圣镇政府推荐，被告郑孝余申请向原告农业银行巴南支行贷款12万元用于购买鱼饲料，为此，四被告于同年4月25日填写了农业银行巴南支行《农村个人生产经营贷款业务申请表》，该申请表载明“共同申请人(及配偶)、保证人声明本人的借款行为已经过家庭财产共同人同意，同意以家庭共有财产承担债务”等内容，被告郑孝余、陈光琼在申请人及配偶栏签字捺印，被告李坤国、柏大全在保证人处字捺印。之后，原告农业银行巴南支行作为贷款人与被告郑孝余作为借款人、被告李坤国、柏大全作为担保人签订了《农户贷款借款合同》，约定被告郑孝余向原告农业银行巴南支行借款120000元用于购买鱼饲料，借款期限36个月，实际借款期限起止日期以借款凭证记载为准；还款方式等额本息、分期还款；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮20%计算，借款执行浮动利率；未按期归还借款本金的，按约定借款执行利率上浮50%计算罚息，对应付未付利息，贷款人按中国人民银行规定计收复利；贷款人按合同约定收回借款本金、利息、罚息、复利、律师费等实现债权、担保权的费用时，贷款人可直接从借款人在中国农业银行各机构开立的账户中划收；被告李坤国、柏大全提供连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起二年，担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、律师费等。合同履行中，原告于2015年6月26日按合同约定向被告郑孝余指定的银行账户发放借款120000元，借款到期即2018年6月25日后，被告郑孝余未能按期足额偿还本息，截止2020年2月28日，被告郑孝余尚欠本金52400.04元、利息1775.14元、罚息9884.2元、复利427.04元，合计64486.42元。另查明，2020年3月2日，原告农业银行巴南支行与重庆佳程律师事务所签订委托代理协议，约定原告农业银行巴南支行委托重庆佳程律师事务所就本案诉讼提供代理服务，原告为此支付了律师代理费1500元。审理中，原告农业银行巴南支行坚持其诉讼请求，被告郑孝余、李坤国仅同意偿还本金，被告陈光琼、柏大全未作答辩。本院认为，原告农业银行巴南支行与被告郑孝余、被告李坤国、柏大全签订《农户贷款借款合同》系双方真实意思表示，内容合法有效，对双方当事人具有法律拘束力，同时，被告陈光琼作为借款人郑孝余配偶，其在贷款业务申请表申请人栏对本案借款签字确定，且借款发生在被告郑孝全、陈光琼夫妻关系存续期间，故被告陈光琼实为本案共同借款人，应当与被告郑孝全共同履行合同权利、承担合同义务。一方不履行合同义务或履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施、支付违约金或者赔偿损失等违约责任。合同履行中，原告按约向被告发放了贷款，但被告未按合同约定按期足额归还借款的行为属违约行为，应当承担相应的民事责任。对被告提出本案实际借款人为案外人黎明的抗辩，因借款合同借款人为被告郑孝余，其与案外人之间的约定无法对抗借款合同相对方即原告，故对被告的抗辩不予主张。对原告的第一项诉讼请求，于法有据，本院予以支持，即被告郑孝余、陈光琼应当立即归还原告借款本金52400.04元以及截止2020年2月28日的利息1775.14元、罚息9884.2元、复利427.04元，共计64486.42元。其次，对原告的第二项诉讼请求，本院予以支持被告郑孝余、陈光琼应向原告支付从2020年2月29日起至借款本息付清时止的罚息和复利（罚息以尚欠借款本金52400.04元为基数，复利以未付利息1775.14元为基数，均按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮20%再加收50%计算），对超出部分，本院不予主张。第三，对原告农业银行巴南支行的第三项诉讼请求，符合借款合同中关于借款人违约的应当承担贷款人为实现债权而支付的律师费的约定，故对原告要求被告郑孝余、陈光琼承担律师费1500元的诉讼请求，本院予以支持。第四，被告李坤国、柏大全作业连带责任保证人，应当对上述债务承担连带清偿责任，故对原告的第四项诉讼请求，本院予以支持。被告陈光琼、柏大全经本院传票传唤未到庭参加诉讼，其应当承担相应的法律后果。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四、第一百四十四条，最高人民法院《关于适用》的解释第二百四十一条之规定，判决如下：一、被告郑孝余、陈光琼于本判决发生效力之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行借款本金52400.04元及截止2020年2月28日的利息1775.14元、罚息9884.2元、复利427.04元，共计64486.42元；二、被告郑孝余、陈光琼于本判决发生效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行支付从2020年2月29日起至借款本息付清时止的罚息和复利（罚息以尚欠借款本金为基数，复利以未付利息为基数，均按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮20%再加收50%计算）；三、被告郑孝余、陈光琼于本判决发生效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行支付律师费1500元；四、被告李坤国、柏大全对上述一、二、三项债务承担连带偿还责任；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，被告郑孝余、陈光琼、李坤国、柏大全应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1448元，减半收取724元，由被告郑孝余、陈光琼负担，由被告李坤国、柏大全承担连带责任（本案诉讼费由已原告垫付，被告郑孝余、陈光琼、李坤国、柏大全于本判决生效之日起十日内径付原告724元，本案诉讼费不做清退）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向本院预交上诉受理费1448元。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 刘漫红二〇二〇年四月九日法官助理 陈 宸书 记 员 张雅婷