广东省梅州市梅县区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1403民初373号原告：梅州农村商业银行股份有限公司瑶上支行，经营场所：梅州市梅县*************。负责人：陈铮伟，系该行行长。委托诉讼代理人：王瑞宏、陈容方，均系梅州农村商业银行股份有限公司员工。被告：范雪园，女，1976年6月18日出生，汉族，住梅州市梅县********香港花园B区商住楼12栋502房。被告：李雪雄，男，1971年2月10日出生，汉族，住梅州市梅县********香港花园B区商住楼12栋502房。原告梅州农村商业银行股份有限公司瑶上支行（以下简称：“农商银行瑶上支行”）诉被告范雪园、李雪雄金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月26日立案后，依法适用简易程序，于2020年3月30日公开开庭进行了审理。原告农商银行瑶上支行的委托诉讼代理人王瑞宏、陈容方到庭参加诉讼，被告范雪园、李雪雄经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商银行瑶上支行向本院提出诉讼请求：一、判令解除原告与被告签订的《卡贷宝借款合同》，合同编号：梅县农信瑶上（2017）卡借字第1229901号，被告范雪园、李雪雄立即归还借款本金300000元，利息14088.65元，本息合计314088.65元（此利息计至2020年2月20日，2020年2月21日至还清本金止利息按合同约定另计）；二、判令原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权；3、判令被告李雪雄对被告范雪园的借款承担连带担保责任；4、由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2017年12月29日，原告与被告签订《卡贷宝借款合同》，上述借款合同最高额贷款额度为300000元，借款用途：收购农产品，月利率7.4813‰，按月结息，借款期限3年；被告提供位于梅州市梅县********香港花园B区商住楼12栋502房[房地产权证号：粤房地权证梅县字第1120185124号、国有土地使用证号：梅府国用（2016）第1507号]的房产作为抵押，并依法办理了抵押登记手续。2017年12月29日，被告李雪雄出具连带责任声明书，承诺自愿为上述贷款承担连带担保责任。2018年1月9日至2018年2月4日被告范雪园通过无折存款转账放款8笔，金额为300000元；被告范雪园借款后，从2019年8月份开始出现有拖欠利息现象，利息交至2019年8月20日，截至2020年2月20日，被告范雪园已拖欠未到期借款本金300000元，利息14088.65元，本息合计314088.65元。被告经原告催告仍无改进，其行为违反了《卡贷宝借款合同》的约定和诚实信用原则。两被告是夫妻，被告范雪园的借款属于两被告夫妻共同债务，应由两被告共同偿还。为维护原告合法金融债权，依据相关法律规定，诉请人民法院依法裁判。被告范雪园、李雪雄未到庭参加诉讼，亦未提出答辩意见。本院经审理认定事实如下：被告范雪园与被告李雪雄系夫妻关系。2017年12月29日，被告范雪园作为借款人，梅县**信用合作联社瑶上信用社作为贷款人，双方签订《（卡贷宝）借款合同》[编号：梅县农信瑶上（2017年）卡借字第1229901号]，合同约定：贷款人授予借款人在2017年12月29日至2020年12月29日内使用最高额贷款额度人民币300000元整；借款类型为新增借款；借款用途为收购农产品；每笔贷款均执行现行中国人民银行公布的1－3年期的人民币贷款基准利率基础上上浮89%，执行年利率7.4813‰直至借款到期日；逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50%确定；违约罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收100%确定；借款人与贷款人约定按月结算，每月的20日为结息日，到期结清贷款本息；在合同有效期内，贷款人有权在以下任何一项或多项事情发生时，停止发放借款或宣布合同提前到期并提前收回已发放的贷款、行使抵（质）押权和要求保证人承担保证责任，……（二）借款人逾期利息超过30天或连续三期、累计六次未及时归还利息；借款的担保方式为最高额抵押；担保人愿为贷款人按本合同上述借款条款与借款人所形成的债权提供最高额担保，担保的债权本金最高余额为人民币300000元整；担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；担保人同意以《抵押物清单》所列财产提供最高额担保。范雪园在借款人栏及抵押人栏签名并盖指模确认；梅县**信用合作联社瑶上信用社在贷款人栏盖章确认。同日，被告范雪园出具《抵押声明书》，声明：自愿将位于梅州市梅县********香港花园B区商住楼12栋502房的房产[房产证证号：粤房地权证梅县字第1120185124号，国有土地证号：梅府国用（2016）字第1507号]作为范雪园向梅县**信用合作联社瑶上信用社借款人民币（大写）叁拾万元的抵押担保物，直到贷款本息还清为止。如果借款人到期无力或无意偿还，债权人有权处理上述财产，以偿还借款本息及实现债权、抵押权的费用。并委托梅县**信用合作联社瑶上信用社办理他项权证登记及领取房地产权证和国土证及他项权证。范雪园在声明人栏及借款人栏签名并盖指模。同时，李雪雄向梅县**信用合作联社瑶上信用社出具一份《连带责任声明书》，声明：自愿为范雪园向梅县**信用合作联社瑶上信用社借款人民币叁拾万元的贷款承担连带担保责任，并且在接到信用社债权催收通知书时，放弃一切抗辩权利，无条件代偿债务以及债权人因促使债务人履行债务产生的其他费用。2018年1月8日，被告范雪园与梅县**信用合作联社瑶上信用社对抵押财产进行了抵押登记[《不动产登记证明》显示为证号：粤（2018）梅州市梅县区不动产证明第0000477号]。合同签订后，梅县**信用合作联社瑶上信用社依约向被告范雪园发放了贷款300000元。借到款项后，被告范雪园从2019年8月21日后开始拖欠利息，截至2020年2月20日，被告已拖欠未到期借款本300000元，利息14088.65元，本息合计314088.65元。经原告多次催收利息未果，为此，原告诉至本院，提出上诉诉讼请求；俩被告未到庭参加诉讼，亦未提出答辩意见。庭审中，一、原告称，因两被告是夫妻关系，应当按夫妻共同债务处理，诉讼请求第一项已经要求俩被告共同承担还款责任，故撤回诉讼请求第三项（即判令被告李雪雄对被告范雪园的借款承担连带担保责任）。二、本院询问原告，是否向被告催收利息？原告称已催收，并在庭后提供了2019年11月29日及2019年12月16日向被告范雪园催收的记录。三、本院询问原告，若被告结清利息，有无可能继续履行合同？原告称，不可能，因据了解借款人夫妻还款意识差，且由于借款人经营管理不善，亏损严重，欠下较多的私人债务。另查明，2018年9月30日，经中国银行业监督管理委员会广东监管局批准，梅县**信用合作联社、梅州市梅江区**信用合作联社解散，其债权、债务等关系由梅州农村商业银行股份有限公司承继。以上事实，有经过质证的身份证复印件、结婚证、变更登记资料、营业执照、（卡贷宝）借款合同、抵押物清单、贷款出账通知书、放款回单、抵押声明书、连带责任声明书、房地产权证、国有土地使用证、不动产登记证明、催收信息、贷款明细及双方当事人陈述等证据证明，本院予以确认并在卷佐证。本院认为，梅县**信用合作联社瑶上信用社与被告范雪园双方所签订的《（卡贷宝）借款合同》是双方自愿签订的，合法有效，本院予以确认，双方均应按合同履行。梅县**信用合作联社瑶上信用社的债权、债务由原告农商银行瑶上支行享有及承担，原告享有诉讼主体资格。被告未按合同约定履行偿还利息的义务，经原告多次催收未果，自2019年8月21日始至2020年2月20日止，尚欠原告利息14088.65元，根据原、被告双方签订的《（卡贷宝）借款合同》第五条第十点规定：“本合同有效期内，发生下列事项之一或以上的，贷款人有权在以下任何一项或多项事情发生时，停止发放借款或宣布合同提前到期并提前收回已发放的贷款、行使抵（质）押权和要求保证人承担保证责任，……。（二）借款人逾期利息超过30天；或连续三期、累计六次未及时归还利息。”被告逾期支付利息构成违约，因此，原告提出解除原、被告签订的《（卡贷宝）借款合同》符合双方合同约定及符合《中华人民共和国合同法》第九十四条之规定，本院依法予以支持。因被告范雪园与被告李雪雄系夫妻关系，被告范雪园向梅县**信用合作联社瑶上信用社的借款发生在夫妻关系存续期间，故此债务应认定为夫妻共同债务，由两被告共同偿还，故合同解除后，两被告应共同偿还所欠原告的借款本金300000元及至2020年2月20日的利息14088.65元（2020年2月21日起至还清本金止的利息按合同约定另计）。被告范雪园以其位于梅州市梅县********香港花园B区商住楼12栋502房的房产[房地产权证：粤房地权证梅县字第1120185124号；国有土地使用权证：梅府国用（2016）第1507号]作为其向梅县**信用合作联社瑶上信用社借款的抵押物，且该抵押物按照法律规定已办理抵押登记手续，现因被告范雪园未能按期偿还借款利息，违反了原、被告签订的《（卡贷宝）借款合同》的约定，故原告对抵押物的变价款享有优先受偿权。被告范雪园、李雪雄经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩及质证权利，依法应作缺席判决。为此，本院依照《中华人民共和国民法总则》第六十七条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告梅州农村商业银行股份有限公司瑶上支行（原梅县**信用合作联社瑶上信用社）与被告范雪园签订的《（卡贷宝）借款合同》[编号：梅县农信瑶上（2017）卡借字第1229901号]；二、被告范雪园、李雪雄应共同偿还所欠原告梅州农村商业银行股份有限公司瑶上支行借款本金300000元、利息14088.65元（利息计算至2020年2月20日），及自2020年2月21日起至还清本金止的利息（利息按合同约定另计），限于自本判决生效之日起十日内付清；三、原告梅州农村商业银行股份有限公司瑶上支行对被告范雪园提供的抵押物，即位于梅州市梅县********香港花园B区商住楼12栋502房[房地产权证：粤房地权证梅县字第1120185124号；国有土地使用权证：梅府国用（2016）第1507号]房产的变价款享有优先受偿权。如被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6012元，减半收取3006元，由被告范雪园、李雪雄负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于梅州市中级人民法院。审判员  陈志雄二〇二〇年四月十日书记员  曹 怡