福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初2538号 原告：平安银行股份有限公司漳州分行，营业场所福建省漳州市芗城区南昌路延伸东段丽园广场11幢D01、B301、B401号，统一社会信用代码：91350600058437408T。 负责人：陈国旺，该分行行长。 委托诉讼代理人：林凯玲，北京盈科（厦门）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：林锦华，北京盈科（厦门）律师事务所律师。 被告：陈坤鸿，男，1984年8月17日出生，汉族，住福建省漳浦县。 原告平安银行股份有限公司漳州分行（以下简称“平安银行漳州分行”）与被告陈坤鸿金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行漳州分行的委托诉讼代理人林凯玲到庭参加诉讼，被告陈坤鸿经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安银行漳州分行向本院提出诉讼请求：1.判令陈坤鸿归还原告剩余贷款本金人民币495000元，支付拖欠利息2254.18元、本金罚息21120元、利息复利346.58元（截至2020年3月1日），并支付自2020年3月2日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金495000元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息2254.18元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利；2.判令陈坤鸿支付平安银行漳州分行为实现债权所支出的律师费2000元；3.本案的诉讼费等由陈坤鸿承担。事实和理由：平安银行漳州分行与陈坤鸿于2019年1月12日签订了《个人循环授信额度合同》，合同约定贷款本金为50万元，额度期限为从2019年1月12日起至2020年1月12日止。后根据陈坤鸿的申请，实际贷款本金为49.5万元，贷款期限为1个月，自2019年11月26日起至2019年12月26日止，贷款为固定年利率16%，贷款用于购买汽车，还款方式为按月等额还款，贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权要求被告承担原告催收所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，但被告自2019年12月26日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果。原告特此诉讼，请求判如所请。 陈坤鸿未作答辩。 平安银行漳州分行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：《平安银行个人汽车消费贷款申请表》《个人循环授信额度合同》《平安银行个人账户交易明细清单》《贷款罚息表》《数字签名验证报告》《中金金融认证中心有限公司企业信息表》《委托代理协议》。陈坤鸿未到庭参加诉讼未对证据作出质证，对平安银行漳州分行提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据经审查确认的证据和当事人陈述，本院经审理认定事实如下： 1.2018年12月27日，陈坤鸿向平安银行申请信贷业务，并填写一份《平安银行个人汽车消费贷款申请表》，申请表载明贷款申请金额为50万元，贷款期限12个月，年利率16%。 2019年1月12日，陈坤鸿与平安银行漳州分行签署一份编号为平银（漳州）个循信字第BC2018122799005915号的《个人循环授信额度合同》，约定（摘要）：（1）额度金额50万元，额度期限从2019年1月12日起至2020年1月12日止。额度期限内陈坤鸿如需使用本额度，应向平安银行漳州分行提交申请，经平安银行漳州分行审批同意后，方可使用本额度。每次使用的金额、期限、实际贷款利率、还款方式等由陈坤鸿与平安银行漳州分行另行商定，并以具体贷款业务合同或借款借据/个人贷款出账凭证为准。借款借据/个人贷款出账凭证的形式包括但不限于陈坤鸿签署的纸质借据、平安银行漳州分行单方面出具的进账凭证、从平安银行漳州分行网站打印的进账单等；（2）陈坤鸿拖欠本金或利息、费用，视为已发生违约事件。本额度项下贷款到期或提前到期，陈坤鸿未能按约定偿还贷款本息的，平安银行漳州分行有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；（3）陈坤鸿到期没有偿还贷款本息，导致平安银行漳州分行为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、公证、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等，由陈坤鸿负担；（4）合同履行中如发生争议，双方应进行协商或调解，协商或调解不成的，应向平安银行漳州分行所在地人民法院提起诉讼。 2.根据陈坤鸿的申请，2019年11月26日，平安银行漳州分行向陈坤鸿发放贷款本金495000元，贷款期限自2019年11月26日至2019年12月26日，还款方式为到期一次性还本付息。贷款发放后，陈坤鸿并未约还本付息，仅于2020年3月1日支付利息4345.82元、罚息660元、复利4.79元。截至2020年3月1日，陈坤鸿总共拖欠平安银行漳州分行贷款本金495000元及相应的利息、罚息、复利。经平安银行漳州分行催讨，陈坤鸿至今未还款。 本院认为，平安银行漳州分行与陈坤鸿之间的金融借款合同关系合法有效，受法律保护，平安银行漳州分行依约发放贷款，陈坤鸿未按时足额偿还借款本息，构成违约，应当依照合同约定承担违约责任。但本案《平安银行个人汽车消费贷款申请表》和《个人循环授信额度合同》约定的利息、罚息、复利过高，其计付标准合计不得超过按年利率24%计算的金额。因此，陈坤鸿应当偿还平安银行漳州分行贷款本金495000元及尚欠利息2254.18元，并自逾期还款之日起至款项还清之日止按《个人信用贷款合同》的约定计付罚息、复利，但合计金额不得超过按年利率24%计算的金额，且应扣除陈坤鸿已支付的罚息660元、复利4.79元。平安银行漳州分行主张陈坤鸿应支付律师代理费2000元，但并未提供律师费支付的相应证据，且平安银行漳州分行陈述该部分费用银行尚未实际支付，该部分诉讼请求，证据不足，本院不予支持。陈坤鸿经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 被告陈坤鸿应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司漳州分行贷款本金495000元、利息2254.18元，并自2019年12月26日起至款项还清之日止按《个人循环授信额度合同》的约定计付罚息、复利（但合计金额不得超过按年利率24%计算的金额，且应扣除陈坤鸿已支付的罚息660元、复利4.79元）； 二、驳回原告平安银行股份有限公司漳州分行的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9007.2元，减半收取计4503.6元，由被告陈坤鸿负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审判员     二〇二〇年四月三十日 法官助理陈家燕 书记员阙小玉 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。