云南省河口瑶族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）云2532民初164号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司红河州分行，统一社会信用代码：91532500670890954M。住所地：云南省红河州蒙自市锦华路红竺园A区1号商铺。负责人：陈忠明，职务：行长。委托代理人：段海龙，男，中国邮政储蓄银行股份有限公司河口县天香街支行行长。代理权限：特别授权代理。委托代理人：赵惠琼，女，中国邮政储蓄银行股份有限公司河口县天香街支行客户经理。代理权限：特别授权代理。被告：潘应球，男，1965年1月15日生，汉族，住河口县。被告：钟雪梅，女，1964年10月29日生，汉族，住河口县。委托代理人：潘应球（钟雪梅丈夫），男，1965年1月15日生，汉族，住河口县。代理权限：特别授权代理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司红河州分行（以下简称“邮政储蓄红河分行”）诉被告潘应球、钟雪梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月11日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄红河分行的委托代理人赵惠琼，被告潘应球（同时系被告钟雪梅的委托代理人）到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政储蓄红河分行向本院提出诉讼请求：1.判令两被告偿还原告逾期贷款本息155037.05元（截至2020年2月16日本金148850.25元，利息暂计6186.8元）；2.由两被告承担案件受理费。庭审中，原告增加诉请：要求对两被告提供的抵押房屋行使优先受偿权；并明确按借款合同的约定支付利息至还清借款之日止。事实及理由：2017年5月10日，两被告因进购农药向原告申请借款，经对两被告的申请资料逐一审查，原告于2017年7月25日与被告签订了《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人最高额抵押合同》，约定由原告向被告授信额度为人民币150000元，授信期限36个月即自2017年7月起至2020年7月止，两被告自愿以位于河口县住房为借款提供抵押担保。2018年8月1日，被告向原告提出支用申请，经原告审查通过，于2018年8月7日按约定向被告发放了借款150000元，利率6.09%，借款期限为12个月，还款方式为阶段性等额本息（其中前11个月只还利息，第12个月开始还本付息）。2018年8月至2019年7月，被告按约向原告支付了利息。2019年8月7日，贷款到第12个月开始还本付息，但被告未按约定向原告偿还借款本息。经原告多次电话及现场催收，被告均表示尽快还款，但截至2020年2月16日被告仍未按约定还本付息，目前已欠原告逾期借款本息155037.05元。为维护自身的合法权益，原告特提起诉讼，恳请人民法院在查明事实的基础上依法判决。被告潘应球、钟雪梅辩称：原告诉状上陈述的是事实，没有什么意见，只能承诺于2020年6月30日前偿还尚欠借款本息，现在没有收回出售的农药款所以没有钱还款。原告邮政储蓄红河分行对其的主张和诉讼请求向本院提交了五组证据：第一组是客户申请表、两被告身份证复印件、营业执照、抵押物的房产证及土地证复印件，欲证实：两被告于2017年5月10日向原告申请借款，并提供位于河口县房屋作为借款抵押物。第二组是《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》及房屋他项权利证复印件，欲证实：原、被告签订《个人额度借款合同》及《个人最高额抵押合同》，并办理了抵押登记。第三组是借款支用申请表、个人贷款借据、放款单及支用照片，欲证实：被告于2018年8月1日向原告申请支用借款，2018年8月7日原告向被告发放借款150000元。第四组是催收明细，欲证实：被告未按约定于2019年8月7日前偿还借款本息，为此原告进行催收。第五组是贷款明细，欲证实：截至2020年2月16日，被告尚欠借款本息155037.05元。经质证，被告潘应球、钟雪梅对原告提交的上述证据无异议。被告潘应球、钟雪梅未向本院提交证据。本院认为，原告提交的证据，被告均无异议，上述证据来源、形式符合法律规定，与本案具有关联性，故予以采信。本院经审理认定事实如下：2017年5月10日，被告潘应球以进购农药为由向原告邮政储蓄红河分行申请借款，被告钟雪梅系被告潘应球的妻子，其同意被告潘应球向原告申请借款，并承诺与被告潘应球共同偿还借款。同年7月25日原告（乙方）与被告潘应球（甲方）签订《个人额度借款合同》（合同编号5399875Q217076081587），主要约定：合同项下授信额度金额150,000元，额度存续期限36个月，自2017年7月25日起至2020年7月27日止，额度存续期内的前24月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日，甲方每次提款的借款期限以借据记载为准；借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础最低上浮60%，确定为年利率8.7638%；甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部结清之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的计息方式计收复利，罚息利率在合同约定的借款利率的基础上加收50%；还款方式为按月等额本息还款法；额度有效期内，甲方任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，乙方有权终止对甲方的授信额度，有权提前收回已经发放甲方的额度项下的借款；甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用构成违约，乙方有权宣布合同项下的一切债务提前到期，要求甲方立即清偿，并承担乙方以法律手段追偿借款发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、律师代理费等）。同日，原告（乙方）与被告潘应球、钟雪梅（甲方）签订《个人最高额抵押合同》（合同编号：5399875Ｑ317076553977），主要约定：被告潘应球、钟雪梅用其所有的位于河口县房屋〔河口县房权证南溪镇字第××号、20××94号，河国用（2012）第501号〕，为上述借款提供抵押担保。次日双方办理了抵押登记（他项权利证号：河口县房他证2017字第××号）；抵押担保的范围包括主债权本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金，乙方为实现债权与担保权利而发生的费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等。甲方不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，乙方有权处分抵押财产，甲方不得以任何形式妨碍乙方实现抵押权，甲方违反本合同或主合同约定的，乙方有权宣布抵押权提前实现。签订上述合同后，被告潘应球于2018年8月1日向原告申请支用借款150000元，原告于2018年8月7日向被告潘应球发放借款150000元，借据载明：借款金额150000元，借款期限12个月，即自2018年8月7日起至2019年8月7日止，按年利率6.09%计息，还款方式为按月付息，到期还本。上述还款期限届至，被告未按约定偿还借款本息，截至2020年2月16日，尚欠原告借款本金148850.25元，利息6186.8元，共计155037.05元，经原告多次催收未果，故其向本院提起诉讼。本院认为，原、被告签订的《个人额度借款合同》、《最高额抵押合同》，是双方当事人在合法、平等、自愿的基础上达成的一致意见，合法有效，对双方当事人具有法律约束力，应当受到法律的保护。借款合同约定的借款期限届至，被告潘应球未按约定如期偿还借款本息，原告有权要求被告潘应球清偿尚欠借款本息。同时，被告钟雪梅承诺对借款承担共同还款责任，且其与被告潘应球系夫妻关系，本案借款发生在双方的夫妻关系存续期间，属于双方的夫妻共同债务，两被告应共同偿还，故对原告要求两被告偿还借款本息的诉请予以支持。双方签订的《个人最高额抵押合同》约定被告不履行主合同项下到期债务，原告有权实现抵押权。依据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条的规定，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿；抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。本案被告的借款到期，且至今未清偿债务，故原告有权对被告提供的抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿，折价或拍卖、变卖所得价款超过上述债权额的部分归抵押人即两被告所有，不足债权数额部分由两被告继续清偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条的规定，判决如下：一、被告潘应球、钟雪梅于判决生效十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司红河州分行借款本金148850.25元及截至2020年2月16日的利息6186.8元，并支付上述借款本金自2020年2月17日起至偿清全部借款之日止的利息（含罚息、复利，按《个人额度借款合同》约定计算）。二、如被告潘应球、钟雪梅未按上述第一条判定时间偿还借款本息，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司红河州分行对被告潘应球、钟雪梅提供的抵押房屋〔河口县房权证南溪镇字第××号、20××94号，河国用（2012）第501号〕折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；抵押房屋折价或拍卖、变卖后所得价款仍不足以清偿本案债务，对不足以清偿的部分，由被告潘应球、钟雪梅继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1700元（已减半收取），由被告潘应球、钟雪梅承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人及其诉讼代表人的人数提出副本，上诉于云南省红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。审判员  马丽娜二〇二〇年四月三十日书记员  袁桂花