河南省郑州市中原区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0102民初1316号原告：吕远，男，1984年12月28日出生，汉族，住郑州市金水区。委托代理人：夏晓玮，河南程功律师事务所律师。委托代理人：赵梦瑶，河南程功律师事务所律师。被告：黄龙山，男，1981年6月17日出生，汉族，住郑州市中原区。原告吕远诉被告黄龙山民间借贷纠纷一案，本院于2020年4月3日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告吕远及其委托代理人夏晓玮、赵梦瑶到庭参加了诉讼，被告黄龙山经本院依法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求法院依法判令被告偿还原告借款本金1134000元及利息（972000元本金的利息按照年利率14.4%自2018年8月31日起计算至实际清偿之日止，130000元本金的利息按照月息两千自2019年3月28日计算至实际清偿之日止，30000元本金的利息按照年利率24%自2018年11月24日计算至实际清偿之日止），利息暂计至起诉之日为246784.6元，以上共计1380784.6元。2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由:原被告系朋友关系,被告因资金需要向原告借款四笔，共计本金1162000元，原告实际交付被告本金1134000元。被告分别于2018年8月30日、2019年3月28日、2019年9月1日向原告出具了三份借条并对还款期限及利息进行了约定。其中被告于2019年3月28日出具的借条是其对2014年向原告借款13万元和2018年11月向原告借款3万元的补签借条。以上本金被告均未偿还，现已超过约定还款期限，经原告多次催要被告仍不还款，且拒绝与原告联系，无奈原告诉至贵院，请求贵院依法审理，以维护原告合法权益。黄龙山未作答辩。原告为证明其诉讼请求向本院提交证据材料，被告黄龙山未到庭，视为其放弃举证和质证的权利。本院结合原告提供的证据，认定如下事实：1.原告与被告之间的法律关系。原告主张其与被告黄龙山之间存在民间借贷法律关系，为证明其主张，原告向本院提交落款时间依次为2018年8月30日、2019年3月28日、2019年9月1日的《借条》原件共计三份。第一份《借条》载明:“今向吕远借款壹佰元整，借款期限为一年，即2018年8月30日～2019年8月30日，月利息为1.2%（￥12000.00）,从2018年10月1日之后，每个月底前支付月利息。吕远指定的利息收款账户为：户名：吕远账号62×××41开户行：交通银行郑州支行借款人：黄龙山，身份证3503****731X2018年8月30日”。第二份《借条》载明:“黄龙山欠吕远人民币（大写）壹拾陆万元整，于2019年6月30日之前还。其中，壹拾叁万元的利息是2000.00，叁万元每个月4分利息，从2018年11月24日开始计算黄龙山2019年3月28日3503****731X”第三份《借条》载明:“今找吕远从微粒贷借款（￥2000.00）元整，半个月之内还黄龙山2019年9月1日3503****731X”针对上述三份《借条》的形成过程，原告陈述如下:“2018年8月30日中午，我们在经××一个烤鱼饭店里，吃完饭后，被告给我写了一个100万元的借条，在场人只有我和被告。被告平时喜欢带一个包，包里有手提电脑，也有纸笔，这个借条用的纸笔都是被告带的;2019年3月28日中午，被告约我在东区绿地大厦一个写字楼里，有一个供人聊天的场所，被告出具了16万元的借条，因为当时我们聊一些业务，我说2014年下半年我拿我妈的10几万，这么多年一直没有写条，让被告给我补张条，还有2018年11月24日借我的3万元也没有打条，我说这两笔一起给我写个条，被告同意了，当时在场人只有我和被告;2019年9月1日，我们在中原福塔东地铁口，被告给我写了一个2000元的条，在场人只有我和被告，下午我把2000元用支付宝转给了被告”。对于第一笔金额为100万元的款项交付情况，原告表示:“有一笔钱是70万元，是我父母留给我结婚的，2018年6月份被告约我一起吃饭，说想借钱投资做生意，2018年8月30日我们一起去银行聊天时，被告说借钱，我说父母给我留了一笔结婚的钱，被告想用的话我可以借给你，当时70万元在民生银行，2018年8月31日，被告给我说了一个董明的账户，让我把钱打到董明的中原银行账户上，8月30日到9月2日之间，我就用手机银行转账把钱打过去了。2018年8月30日，在郑州市××××一个写字楼里，被告拿了一个POS机，刷了15600元、20890元，刷的是我浦发银行的消贷易卡；当日刷完两笔后，我把卡交给被告后走了，被告自己拿着卡刷了48900元；2018年8月31日，被告拿着我的卡又刷了78800元；之后，我们见了一次面，我说刷POS机有手续费，去银行看看能不能直接取出来，2018年9月21日我在经××大街浦发银行用消贷易卡的额度取了13万元，过了一会又取了5810元，消贷易卡的30万元额度全部用完，本来想用微信转的，他说微信提现收费，当日晚上被告说来找我，在黄河××路Ｆ1地铁口附近，我拿着135810元的现金给了被告”。为证明己方已实际履行上述100万元的交付义务，原告提供与被告黄龙山的微信聊天截图打印件一张（已和原载体手机核对无误）、《中国民生银行个人账户对账单》原件一份（加盖中国民生银行郑州商都路支行业务专用章）、《个人凭证项下指定活期账户历史明细查询打印清单》原件一份（加盖上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行受理业务专用章）。其中，《中国民生银行个人账户对账单》显示原告吕远通过手机银行向被告黄龙山指定收款人董明的中原银行分7笔共计转款672000元，与原告所述通过本人民生银行向董明中原银行共计转款70万元不相符，对此原告解释道:“当时这28000元，我说先给我，没借给被告，我转给被告的是672000元，被告写了100万元借条，说这28000元就算前两个月的利息，也就是砍头息。当时是先写的借条，后进行转账”，由此可认定原告通过本人民生银行手机银行实际向被告支付借款本金672000元，而非70万元整。另，上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行出具的《个人凭证项下指定活期账户历史明细查询打印清单》显示，原告于2018年8月30日通过刷信用卡的方式刷取金额分别为15600元、20890元、48900元的款项共计三笔，2018年8月31日、2018年9月21日同样通过刷信用卡的方式刷取金额为78800元、130000元的款项各一笔，以上共计294190元。对于同日一笔金额为5810元交易记录，《打印清单》摘要代码一栏显示现金卡自主支用贷款并最终用于还个贷，而非原告所述通过刷取5810元借与被告，由此可认定原告通过本人浦发银行郑州分行共计刷取款项294190元。对于原告通过刷信用卡的方式获得的金额为294190元的款项是否实际出借给被告黄龙山，除原告的陈述以外，无直接证据证明交付事实，但是综合第一份《借条》、《中国民生银行个人账户对账单》、《个人凭证项下指定活期账户历史明细查询打印清单》及当事人陈述，被告已经在第一份《借条》中作出了收到原告出借的100万元款项的意思表示，除去原告自认“砍头息”的28000元及打印清单中实际显示还个贷的5810元两笔款项外，能够证明原告已履行第一份《借条》项下966190元的交付义务。对于第二笔金额为16万元的款项交付情况，原告表示:“2014年下半年，在郑东新区CBD的一个写字楼，我拿着13万元的现金给了被告，被告承诺每月给我2000元利息。被告支付利息到2018年7、8月份。2018年11月24日，被告找我说生意急需3万元，我父母也认识这个人，我就找我妈拿了3万元，被告承诺只用一段时间，给我四分的利息，2018年11月23日我在金水东路永恒伯爵旁边的建设银行取了我妈的银行卡上的钱，取了4笔，每笔5000元，共2万元，24日，取了两笔，每笔5000元，共1万元。被告又约我在黄河××路地铁口见面，我将这3万元现金给了被告。23日给我发的微信，我就开始筹钱，那天被告说他的卡不方便，我说我上班忙，让被告来找我”。为证明己方已实际履行上述16万元的交付义务，原告提供《中国建设银行个人活期账户交易明细》打印件一份（加盖中国建设银行股份有限公司郑州自贸区分行业务专用章），《交通银行个人客户交易清单》（加盖交通银行郑州黄河路支行会计业务章）共计27页。其中，《中国建设银行个人活期账户交易明细》显示自2018年11月23日至2018年11月24日止原告母亲张芳通过ATM机分六笔、每笔5000元，共计取款3万元整，另，《交通银行个人客户交易清单》交易金额一栏显示，自2014年9月20日起至2018年11月18日止，被告黄龙山通过本人尾号4156的银行卡持续、较为稳定地向原告名下尾号7541（也是原告指定的利息收取账户）的银行账户进行较为固定、规律性的小额转款和不定期的大额转款，综合第二份《借条》及原告的合理性陈述，能够认定原告已履行第二份《借条》项下的16万元的交付义务。对于第三笔金额为2000元的交付情况，原告表示：“2019年9月1日，被告说需要2000元，我就从微信的微粒贷里借了2000元，当天，用支付宝转给了被告2000元”为证明己方已实际履行上述2000元的交付义务，原告提供支付宝转账记录一份，转账记录显示对方账户龙山（黄龙山），金额2000元，转账时间2019-09-01。综合第三份《借条》及当事人陈述，被告已经在第三份《借条》中作出了收到原告出借的2000元的意思表示，能够认定原告已履行第三份《借条》项下2000元的交付义务。综上所述，原、被告之间存在民间借贷法律关系，出借金额为1128190元。2.关于借款偿还本息情况。第一份《借条》的履行情况。原告自认被告于2018年9月27日转账到原告交通银行账户2万元，2018年11月30日，被告支付一个月利息1.2万元，上述两笔转款在《交通银行个人客户交易清单》收款记录有所显示；第二份《借条》的履行情况。原告自认其中13万元的利息被告已从2014年9月20日支付到了2018年11月18日，利息每月2000元，年利率18.4%,期间的利息结清，另外3万元的利息一分没付；第三份《借条》的履行情况。原告称被告未归还。被告黄龙山未到庭，视为其放弃答辩权利，被告作为借款人，对其是否偿还借款本息应当举证证明而未到庭举证，应当承担对其不利的法律后果。结合原告《交通银行个人客户交易清单》收款记录及其陈述，本院对原告关于被告偿还利息情况的陈述予以认定，其中，对于原告自认被告于2018年9月27日转账到原告交通银行账户2万元系偿还本金还是利息，原告并未明确，根据第一份《借条》关于支付利息的约定“从2018年10月1日之后，每个月底之前支付月利息”可知，除去原告自认“砍头息”的28000元以外，被告第一次支付利息的时间应为2018年10月底之前，而该笔金额2万元的款项却于2018年9月27日转入原告银行账户，这与《借条》约定的付息期限相矛盾，且与约定的付息金额也相悖，由此不能认定该笔款项系支付的借款利息，应视为被告偿还的借款本金，该笔本金应从原告出借的第一笔金额为20万的款项中予以扣除。综上所述，对于第一份《借条》被告已向原告偿还本金2万元，支付利息1.2万元。本院认为：原告提供的证据能够证明原、被告之间民间借贷法律关系成立并生效，根据前述查明的事实，原告共计向被告出借本金1128190元，被告已实际偿还本金2万元，尚欠原告本金1108190元。对于第一份《借条》项下实际交付的966190元，扣除已偿还的2万元，剩余金额为946190元，因原告称当时是先写的借条，后进行转款行为，且原告是分多笔转款履行借款交付义务，故上述借款的利息应以每笔款项实际交付之日起开始计算。原告分别于2018年8月30日、2018年8月31日、2018年9月1日每日各向被告转款20万元，于2018年9月2日向被告转款72000元，共计转款672000元，上述款项利息均应分别以2018年8月30日、2018年8月31日、2018年9月1日、2018年9月2日作为实际计息日，按照双方约定的月利息1.2%的标准分别计算至实际清偿之日止。对于剩余的294190元，因均为原告以刷信用卡方式套取银行信贷资金又高利转贷给借款人黄龙山，且黄龙山对该笔款项的来源是明知的，故原、被告双方关于294190元的借贷行为应认定无效，合同无效后，对于双方关于294190元借款利率的约定不予支持，仅支持同期银行贷款基准利率。对于第二份《借条》项下实际交付的16万元，原告主张对其中的13万元本金的利息按照月息两千自2019年3月28日计算至实际清偿之日止，对于剩余3万元本金的利息主张按照年利率24%自2018年11月24日计算至实际清偿之日止，因其诉求不违反法律法规的强制性规定，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条、第十四条第一款、第二十六条第一款、第二十七条、第二十九条第二款第二项，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄龙山于本判决生效之日起十日内向原告吕远偿还借款本金652000元及利息(已支付的12000元利息应予扣除，利息计算方式：以18万元为基数，按照月利率1.2%的标准，自2018年8月30日起计算至实际清偿之日止；以20万元为基数，按照月利率1.2%的标准，自2018年8月31日起计算至实际清偿之日止；以20万元为基数，按照月利率1.2%的标准，自2018年9月1日起计算至实际清偿之日止；以72000元为基数，按照月利率1.2%的标准，自2018年9月2日起计算实际清偿之日止)；二、被告黄龙山于本判决生效之日起十日内向原告吕远偿还借款本金294190元及利息（利息计算方式：以85390元为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率的标准计付自2018年8月30日起至2019年8月19日止的利息，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）的标准计付自2019年8月20日起至实际清偿之日止的利息；以78800元为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率的标准计付自2018年8月31日起至2019年8月19日止的利息，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）的标准计付自2019年8月20日起至实际清偿之日止的利息；以13万元为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率的标准计付自2018年9月21日起至2019年8月19日止的利息，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）的标准计付自2019年8月20日起至实际清偿之日止的利息）；三、被告黄龙山于本判决生效之日起十日内向原告吕远偿还借款本金16万元及利息（利息计算方式：以13万为基数，按月息2000元的标准，自2019年3月28日起计算至实际清偿之日止；以3万为基数，按照月利率2%的标准，自2018年11月24日起计算至实际清偿之日止）；四、被告黄龙山于本判决生效之日起十日内向原告吕远偿还借款本金2000元；五、驳回原告吕远的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8614元（已减半收取），由原告负担1137元，由被告负担7477元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员  李忠贤二〇二〇年四月二十九日书记员  郑飞虎