江苏省东海县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)苏0722民初311号 原告：东海县天和稻麦种植专业合作社，住所地江苏省东海县平明镇关墩村。 法定代表人：姜同亮,主任。 委托诉讼代理人：吕东，江苏瑞宏律师事务所律师。 被告：孙兆凯，男，1978年8月11日出生，汉族，住江苏省东海县。 被告：王怀生，男，1963年9月30日出生，汉族，住苏省东海县。 原告东海县天和稻麦种植专业合作社（以下简称：天和合作社）与被告孙兆凯、王怀生民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告天和合作社委托诉讼代理人吕东到庭参加诉讼。被告孙兆凯、王怀生经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告天和合作社向本院提出的诉讼请求为：1、依法判决被告偿还原告借款人民币2万元及利息5100元(诉前利息自2018年6月19日起，按月利率1.5%计算至起诉之日；诉后利息自起诉之日，按月利率1.5%计算至被告本息偿还完毕之日止);2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告孙兆凯因家庭农用的原因，向原告天和合作社借款2万元，并签订借款借据和借款合同各一份。借款借据载明借款利息为月息15‰。被告王怀生对上述借款借款及利息承担连带担保责任。上述借款经原告多次催要，被告仅偿还了部分利息。为维护原告的合法权益，恳请法院查明事实，判如所诉。 被告孙兆凯、王怀生未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年8月29日，原告天和合作社与被告孙兆凯、王怀生签订《借款合同》，合同载明：借款金额2万元；借款用途：其他农用；借款期限2017年8月29日至2018年8月29日；每笔借款的利率在借款发放日以借款借据确定。一年以内的，采用按季付息，到期一次性还本付息；担保方式为连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起二年；担保范围包括：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费等费用；违约责任：借款人未按约定期限归还借款本金的，出借方对逾期款从逾期借款之日起在借款执行原定利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止，并支付出借方违约金1000元；因借款人违约导致诉讼的借款人、担保人应承担偿还借款本息、罚款、违约金、复利、损害赔偿及诉讼费、律师费、交通费等出借方实现债权和担保的费用；其他约定：如借款人孙兆凯到期不还，由担保人王怀生偿还本息。被告王怀生作为担保人签字并按手印。同日，被告孙兆凯向原告出具借款借据一份，借据载明：月费率为15‰。 被告孙兆凯于2017年9月19日向原告偿还220元，于2017年12月27日向原告偿还910元，于2018年4月14日向原告偿还900元,于2018年6月19日向原告偿还920元，共计偿还2950元，剩余款项未偿还，引起诉讼。 另查明，天和合作社经工商部门登记，营业执照上业务范围为：稻麦种植、组织采购供应成员所需的肥料、引进新技术、新品种，开展与稻麦种植相关的技术培训、技术交流。 上述事实，有原告的当庭陈述及其提供的借款合同、借款借据等证据予以证实。 本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案中被告孙兆凯、王怀生经本院传票传唤未出庭应诉，视为其放弃答辩和质证的权利。故本院可以根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。 本院认为，根据《中华人民共和国商业银行法》第三条第一款“商业银行可以经营下列部分或者全部业务：（一）吸收公众存款；（二）发放短期、中期和长期贷款；……”以及《中华人民共和国商业银行法》第十一条“设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，……”的规定，发放贷款属于国家特许经营范围。原告天和合作社未经国务院银行业监督管理机构批准与孙兆凯、王怀生订立借款合同并发放贷款的行为，不仅超越其在法人营业执照中载明的业务范围，且违反国家特许经营的规定，故本院依法认定原告与孙兆凯、王怀生订立的借款合同无效，因该合同取得的财产，应当予以返还。 借款人孙兆凯明知原告无权对外发放贷款，依然与之订立借款合同并予以履行，故借贷双方对本案借款合同的无效均存在过错，应当各自承担相应的责任。虽然借款合同无效，但原告已实际履行了该合同的义务，即履行了借款出借义务，且原告因此遭受了利息损失而孙兆凯却获得了利息收益，故被告孙兆凯应当向原告返还借款，并按年利率6%向原告支付资金占用期间的利息。根据先息后本的法律规定，按照被告还款时间及数额，冲抵2万元借款本息明细如下：                            偿还时间                       偿还             数额                       天数                       利息                       尚欠             利息                       冲抵             本金                       剩余             本金                               2017年9月19日                       220                       21                       69                       0                       151                       19849                               2017年12月27日                       910                       99                       323                       0                       587                       19262                               2018年4月14日                       900                       108                       342                       0                       558                       18704                               2018年6月19日                       920                       66                       203                       0                       717                       17987                故截止2018年6月19日，被告孙兆凯尚欠原告借款本金17987元。 关于担保合同，原告天和合作社与被告王怀生之间的担保合同也因主合同无效而无效。被告王怀生应当知道原告的业务范围，故被告对借款合同及担保合同无效也存在相应过错。担保合同无效，担保人存在过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的三分之一。因此被告王怀生应承担被告孙兆凯不能返还部分的三分之一的赔偿责任。担保人向债权人承担赔偿责任后，可以向债务人追偿。 综上，根据《中华人民共和国合同法》第五十二条第一款第五项、第五十六条、第五十八条,《中华人民共和国担保法》第五条,《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八条、第九条之规定，判决如下： 一、被告孙兆凯于本判决生效后十日内返还原告东海县天融稻麦种植专业合作社借款17987元及其利息（利息计算如下：以借款本金17987元为基数，按照年利率6%，自2018年6月19日起计算至实际给付之日止）； 二、被告王怀生对被告孙兆凯不能返还上述款项部分的三分之一承担赔偿责任； 三、驳回原告东海县天和稻麦种植专业合作社其他的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费428元，减半收取214元，由被告孙兆凯负担177元，原告东海县天和稻麦种植专业合作社负担37元，（已由原告垫付，待被告支付上述款项时一并支付给原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于连云港市中级人民法院，同时向本院预交上诉案件受理费人民币428元。连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行，账号10×××94。 依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。 审 判 员 侯书宇 二〇二〇年四月七日 法官助理 程云江 书 记 员 霍学聪 上诉须知： 根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下： 当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。 上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。 本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。