云南省嵩明县人民法院民 事 判 决 书（2020）云0127民初298号原告：毕加富，男，汉族，1946年12月9日生，云南省嵩明县人，住云南省昆明市嵩明县。原告：毕利平，男，汉族，1974年10月2日生，云南省嵩明县人，住云南省昆明市嵩明县。原告：毕丽芬，女，汉族，1978年6月30日生，云南省嵩明县人，住云南省昆明市嵩明县。原告：毕丽琼，女，汉族，1970年11月18日生，云南省嵩明县人，住云南省昆明市嵩明县。原告毕加富、毕利平、毕丽芬共同委托诉讼代理人毕丽琼，女，汉族，1970年11月18日生，云南省嵩明县人，住云南省昆明市嵩明县，特别授权代理。被告：中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司（以下简称“人民财险辽阳市分公司”）。负责人：李峰，系该公司总经理。住所地：辽宁省辽阳市白塔区。委托诉讼代理人发绍平，系云南博奕律师事务所律师。特别授权代理。原告毕加富、毕利平、毕丽芬、毕丽琼与被告人民财险辽阳市分公司保险纠纷一案，本院于2020年1月17日受理后，依法适用简易程序，于2020年4月10日公开开庭进行了审理。原告毕丽琼（兼原告毕加富、毕利平、毕丽芬的共同委托诉讼代理人）、被告人民财险辽阳市分公司的委托诉讼代理人发绍平到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告共同诉称：2018年12月，杨会英投保了保险金额为100000元的意外险，保险单号为PEAA20182110Q000G08324,保险期间自2018年12月13日至2019年12月12日。2019年9月19日，杨会英在家中意外摔倒，送医诊治为左侧顶颞枕部急性硬膜外血肿并脑疝形成，后于2019年9月23日死亡。此后，杨会英丈夫及子女，即本案原告依照保险单，以法定继承人的身份多次要求被告支付保险金，但被告拒不支付。原告为维护自身合法权益，特诉至法院，请求判令：1、被告支付原告保险金100000元；2、本案诉讼费由被告承担。被告辩称：本案杨会英投的是意外伤害保险，但杨会英并非因意外伤害死亡，不符合保险合同的约定，不属于保险责任。请求法庭驳回原告的全部诉讼请求。原告为证实自己的主张，向本院提交如下证据：1、毕加富、毕丽琼、毕利平、毕丽芬、杨会英的身份证复印件，证明原告的身份情况；2、人民财险辽阳市分公司的企业信息打印表，证明被告主体身份情况；3、杨桥街道白鹤社区居民委员会上甸心居民小组证明一份，证明原告和投保人的关系和投保人死亡时间；4、人民财险意外保险单，证明投保人在嵩明购买了该份保险；5、人民财险意外伤害保险条款，证明杨会英的死亡在被告赔偿范围内；6、人身保险伤残评定标准，证明杨会英的死亡在被告赔偿范围内；7、病历记录、CT报告单、病情证明，证明投保人摔跤后的就诊情况；8、死亡证明，证明上加盖的白鹤社区居委会以及上甸心居民小组以及杨桥派出所的章，证明投保人是意外摔跤死亡的。对于证据7中，病历记录、病情证明所载内容，本院向杨会英的接诊医生即记录制作人王晓利进行了询问，并形成询问笔录，原告对该询问笔录内容无异议。经质证，被告认为：对证据1、2、4、5、6无异议；证据3系单方陈述，不认可；证据7、8三性认可，证明内容不认可；对本院制作的王晓利的询问笔录真实性、合法性不认可。本院认为：因被告对证据1、2、4、5、6无异议，本院予以采纳；被告对证据7、8三性无异议，对证明内容本院将综合庭审查明事实予以认定；对证据3被告不认可，身份情况与死亡时间与本院庭审查明事实一致，本院予以确认，对证明中陈述的意外摔倒描述因该村小组无相应资质认定，本院不予认可；对本院制作的王晓利的询问笔录，主要是对证据7中病历本、病情证明载明情况的询问，因被告对证据7三性认可，故对该证据载明内容证实情况，本院予以确认。被告为证实自己的答辩意见，在答辩期内向本院提交如下证据：1、投保险种网上操作演示过程图，证明本案所涉的保险是网上投保，被告公司在投保时履行了保险人的书面和告知义务；2、意外伤害保险条款，证明意外伤害保险仅承保被保险人因意外伤害造成的身故或残疾，而本案不属于意外伤害，不属于保险责任的范围。经质证，原告认为：对证据1不清楚，原告毕丽琼是跟在人民财险上班的李桂秧买的；对证据2购买保险时不知道，是保险公司事后给原告毕丽琼的。本院认为：对证据1因原告不认可，本院不予采纳；对证据2因原告也提交了该份证据，本院予以采纳。经审理，本院确认本案法律事实如下：原告毕加富与杨会英（已故）系夫妻关系，二人共同生育子女：原告毕丽琼、原告毕丽芬、原告毕利平。2018年12月13日，原告毕丽琼通过案外人李桂秧为杨会英向被告人民财险辽阳市分公司投保了意外伤害保险，原告毕丽琼向案外人李桂秧交付杨会英投保保费180元。后李桂秧向原告毕丽琼交付了《中国人民财产保险股份有限公司意外伤害保险保单（电子保单）》（复印件），但未交付《中国人民财产保险股份有限公司意外伤害保险条款》。本案事发后，原告毕丽琼通过李桂秧向嵩明县中国人民财产保险股份有限公司嵩明支公司索赔时取得上述《中国人民财产保险股份有限公司意外伤害保险条款》。庭审中，被告主张本案保险为网上售卖，并提供《投保险种网上操作演示过程图》证实被告公司的投保流程及在投保时足以履行了保险人的说明和告知义务。该操作演示流程图载明，投保产品适用条款为意外伤害保险条款，在理赔服务项说明中，已对意外身故需要提交被保险人的死亡医学证明原件或者尸检报告原件等资料作出提示。《中国人民财产保险股份有限公司意外伤害保险保单（电子保单）》载明,主险的保障内容为：意外身故、残疾给付，该险种被保险人的保险金赔偿限额为100000元，适用条款为《中国人民财产保险股份有限公司意外伤害保险条款》；保险期限自2018年12月13日零时起至2019年12月12日二十四时止；《中国人民财产保险股份有限公司意外伤害保险条款》的第3.6条约定：发生保险责任范围内的事故后，投保人、被保险人或受益人应及时通知保险人，并书面说明事故发生的原因、经过和损失情况。第4.1.1条约定：身故保险申请需要提交：（1）……；（4）公安部门、司法部门、二级及二级以上医院或者保险人认可的医疗机构出具的被保险人死亡证明或者验尸报告。第8.2条约定：意外伤害指以外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。2019年9月19日，杨会英因伤入院，诊断意见为：患者因不慎摔伤头部伴呼之不应5小时入院，诊断为左侧顶颞枕部急性硬膜外血肿并脑疝形成。入院当日，杨会英家属即本院原告方自行将杨会英接回家中，并于2019年9月23日，在家中死亡。本院认为：保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。依法成立的保险合同，自成立时生效。保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。本案中，案外人李桂秧帮原告毕丽琼在网上为杨会英投保过程中，虽了解了所投保险适用的条款、出险后的通知义务及申报理赔需要提交的材料等信息，但李桂秧并未将相应信息告知原告毕丽琼，故被告实际未完成告知义务。同时，本案虽有医院病情证明载明杨会英因不慎摔伤头部入院，但入院后出院原因无相应证据证实，且杨会英2019年9月19日出院后两日才在家中死亡，死亡系摔伤引起还是其它原因引起无尸检报告或者其它证据予以证实，故杨会英是否因摔伤致死不能查明。综上，本案被告虽未履行告知义务，但原告也无充分证据证实杨会英系意外受伤死亡，故对原告主张由被告支付保险金100000元的诉讼请求，因不符合双方关于意外伤害赔偿的约定，本院不予支持。综上所述，本院为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十七条，《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：驳回原告毕加富、毕利平、毕丽芬、毕丽琼的诉讼请求。案件受理费2300元，减半收取1150元，由原告毕加富、毕利平、毕丽芬、毕丽琼共同承担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。本判决生效履行期限届满后，当事人申请执行的期间为二年。审判员  李春雷二〇二〇年四月二十九日书记员  聂鹇霁