南京市鼓楼区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0106民初13078号原告：中国大地财产保险股份有限公司南京中心支公司，统一社会信用代码91320000755082577E，住所地南京市奥体大街68号南京新城科技园国际研发总部3幢19、20、21层。负责人：高青松，该公司经理。委托诉讼代理人：程茜茜，上海融力天闻律师事务所律师。被告：全成泽，男，朝鲜族，1975年3月16日出生，住南京市栖霞区。原告中国大地财产保险股份有限公司南京中心支公司（以下简称大地财保南京中心支公司）诉被告全成泽保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年11月4日受理后，依法适用普通程序于2020年4月2日公开开庭进行了审理。原告大地财保南京中心支公司委托诉讼代理人程茜茜到庭参加诉讼。被告全成泽经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告大地财保南京中心支公司提出诉讼请求：一、被告全成泽向原告支付理赔款33724.39元；二、被告全成泽向原告支付逾期保费2538.09元；三、被告全成泽以代偿款33724.39元为基数，按年利率24%的标准向原告支付自2019年3月4日起至判决生效日止期间的违约金；四、被告全成泽承担本案的诉讼费用。事实和理由：2018年4月4日，被告为向中国光大银行股份有限公司南京分行营业部（以下简称光大银行南京分行营业部）借款，以自身作为投保人，以光大银行南京分行营业部作为被保险人，向原告投保个人贷款保证保险。2018年4月9日，原告出具《中国大地个人贷款保证保险保险单》，保险单约定：保险金额为47560元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴纳日起为约定扣款之日，月保费率为1.7%。每月保险费为680元；投保人拖欠任何一期的贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人理赔，理赔后有权要求被告支付理赔款项、未付保费、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。2018年4月9日，被告与被保险人签订《个人贷款合同（无担保条款）》，被告于当日收到被保险人发放的贷款4万元。后因被告未按照贷款协议履行还款义务，原告于2019年3月4日向被保险人支付代偿款33724.39元，依法取得代位向被告求偿的权利。经原告多次催讨，被告均不予理睬。原告现诉至法院，请求判如所请。被告全成泽未答辩，亦未提交证据。经审理查明：2018年4月4日，全成泽为其向光大银行南京分行营业部借款向大地财保南京中心支公司投保个人贷款保证保险，被保险人为光大银行南京分行营业部。2018年4月9日，大地财保南京中心支公司出具《保险单》，约定贷款保证保险金额为47560元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率1.7%，每月保险费金额680元，按月缴纳。投保人拖欠任何一期的贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30日投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔之日起，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。未付保费指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。同日，全成泽（借款人）与光大银行南京分行营业部（贷款人）签订《个人贷款合同（无担保条款）》，约定贷款人同意向借款人发放个人小额信用贷款4万元，借期36个月（自2018年4月9日至2021年4月9日），借款用途为装修，年利7.6%，逾期罚息按借款利率上浮50%计收。2018年4月10日，光大银行南京分行营业部向全成泽发放贷款4万元。自2018年5月10日起，全成泽按月向光大银行南京分行营业部还本付息以及向大地财保南京中心支公司支付保费。至2018年12月10日当期支付保费0.58元外，全成泽未再还款或支付保费。2019年3月4日，光大银行南京分行营业部向大地财保南京中心支公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，认可于2019年3月4日收到大地财保南京中心支公司代偿的全成泽借款本息33724.39元。根据贷款系统明细显示，33724.39元中含逾期本金32917.27元、逾期利息744元、逾期罚息63.12元。上述事实，有《个人贷款合同》、《个人贷款保证保险保险单》、借款凭证、《代偿债务与权益转让确认书》、还款明细及当事人陈述为证，本院予以确认。本院认为：根据保险法第六十条规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。本案中，全成泽以光大银行南京分行营业部为被保险人，向大地财保南京中心支公司投保个人贷款保证保险，担保其向光大银行南京分行营业部还款义务的履行。因全成泽未按约还本付息，对光大银行南京分行营业部构成违约，并造成保险事故，大地财保南京中心支公司向被保险人即光大银行南京分行营业部赔偿相应保险金后，取得代位向全成泽请求赔偿的权利。光大银行南京分行营业部向大地财保南京中心支公司出具的《代偿债务与权益转让确认书》，可以证明大地财保南京中心支公司于2019年3月4日向光大银行南京分行营业部赔偿33724.39元的事实，全成泽应向大地财保南京中心支公司偿还该笔款项。关于大地财保南京中心支公司主张的逾期保费。本院认为，全成泽在向光大银行南京分行营业部借款的同时，为担保其还款而向大地财保南京中心支公司投保案涉保证保险，保险人按月收取的保费，与贷款人收取的贷款利息、罚息、复利同为借款人的借款成本。故对逾期未付保费，应在借款本金年利率上限24%内予以审核并支持。全成泽自2018年11月10日起逾期还款，至2019年3月4日大地财保南京中心支公司理赔期间，以逾期本金32917.27元为基数，按照年利24%计算，该期间（113天）应付利息上限为2445.8元，扣减光大银行南京分行营业部已计收的逾期利息744元、逾期罚息63.12元，剩余1638.68元即为大地财保南京中心支公司在此期间的逾期保费可主张的上限。关于大地财保南京中心支公司主张的违约金，合同中虽约定了日千分之一的标准，但该标准高于法律规定，且违约金的计算基数不应超过逾期借款本金数额，故本院酌定以逾期借款本金32917.27元为基数，按照年利24%的标准支持由全成泽向大地财保南京中心支公司支付自2019年3月4日起的违约金。被告全成泽经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃相关诉讼权利。依照《中华人民共和国保险法》第六十条、《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十八条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条、第六十四条、第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告全成泽于本判决生效之日起十日内偿还原告中国大地财产保险股份有限公司江苏分公司理赔款33724.39元，并按照年利24%标准支付逾期借款本金32917.27元自2019年3月4日起至判决生效日止期间的违约金；二、被告全成泽于本判决生效之日起十日内给付原告中国大地财产保险股份有限公司江苏分公司逾期保费1638.68元。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费785元，保全费414元，合计1199元，由被告全成泽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审判员  刘春晓二〇二〇年四月二十三日书记员  丁 洁履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施：1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产；2.将被执行人纳入失信人员名单；3.对被执行人限制高消费、限制出境；4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施；5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取。希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。