福建省漳浦县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0623民初1080号 原告：福建海峡银行股份有限公司漳浦支行，住所地漳浦县绥安镇大亭路中段闽洋大厦一、二、三层，统一社会信用代码91350623691943867P。 负责人：刘玮，行长。 委托诉讼代理人：蓝启润，福建南州律师事务所律师。 被告：洪两喜，男，1966年10月3日出生，汉族，住漳浦县。 被告：黄瑞珠，女，1970年6月6日出生，汉族，住漳浦县。 原告福建海峡银行股份有限公司漳浦支行（以下简称海峡银行漳浦支行）与被告洪两喜、黄瑞珠金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告海峡银行漳浦支行的诉讼代理人蓝启润到庭参加诉讼；被告洪两喜、黄瑞珠经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 海峡银行漳浦支行向本院提出诉讼请求：1.判令洪两喜向海峡银行漳浦支行归还借款本金8600000元及支付截至2019年5月10日止的利息32323.60元（含罚息、复利），并自2019年5月11日起至清偿之日止按借款合同约定支付利息、罚息、复利（利息按合同约定计算、罚息以逾期本金为基数，罚息利率按照贷款合同约定的贷款利率上浮50%计算，复利以未付利息为基数，按照贷款合同约定的贷款利率上浮50%计算；2.判令洪两喜承担海峡银行漳浦支行因本案所花费的律师代理费12000元；3.判令海峡银行漳浦支行对洪两喜、黄瑞珠提供的抵押物即址在漳浦县丽舍森邻8幢D311号、D312号、D3××号的房地产[房产权证分别为：漳房权证浦字第××号、第××号、第××号；国有土地使用证分别为：浦国用（2016）第0748号、第0749号、第0750号]折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；4.判令黄瑞珠对洪两喜的上述1至2项债务承担共同偿还责任；5.判令洪两喜、黄瑞珠承担本案的诉讼费用、财产保全费、公告费等实现债权（含担保权利）的费用。事实和理由：2016年12月19日，洪两喜作为借款人（甲方）、洪两喜、黄瑞珠作为担保人（丙方）与海峡银行漳浦支行（乙方）签订《个人借款-担保合同》（合同编号：037004000020160131）。其中，合同第37条至45条约定：原告提供个人中长期抵押贷款给洪两喜，借款金额960000元，借款用途为购买苗木，借款期限陆拾个月，自2016年12月19日至2021年12月19日止，借款年利率8.075%，并约定了调整方法，借款发放采取受托支付方式；借款偿还：结息周期为一个月，每月的20日为结息日，结息日次日为付息日，还款分五期（第一期2017年12月19日归还10万元整、第二期2018年12月19日归还10万元整、第三期2019年12月19日归还10万元整、第四期2020年12月19日归还10万元整、第五期2021年12月19日归还56万元整）；本合同采用抵押担保方式；逾期归还借款的逾期罚息利率按合同约定的借款利率上浮50%计收。合同第15条约定甲方应按本合同的约定按期归还借款本息；甲方未履行本合同的，应承担由此引起的乙方实现债权（含担保权利）的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。合同第20条约定若甲方未按本合同的约定归还借款本金或利息，则构成违约，乙方有权停止发放未发放的借款，视为所有已发放的借款提前到期，要求甲方立即偿还本合同项下的所有借款本金和利息；洪两喜逾期归还借款的逾期罚息利率按合同约定的借款利率上浮50%计收，对不能按时支付的利息，自逾期之日（含当日）起按逾期罚息利率以本合同约定的结息方式计收复利；海峡银行漳浦支行有权处分抵押人提供的抵押物等。合同第11条约定，洪两喜、黄瑞珠提供的抵押物为址在漳浦县丽舍森邻8幢D311号、D312号、D3××号的房地产[房产权证分别为：漳房权证浦字第××号、第××号、第××号；国有土地使用证分别为：浦国用（2016）第0748号、第0749号、第0750号]，抵押担保范围为本合同项下的借款本金、利息（含复利）、违约金、损害赔偿金以及乙方实现债权（含担保权利）的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。2016年12月19日，漳浦县房地产交易与房屋登记中心对上述房地产进行抵押登记并出具《房屋他项权证》【浦房抵字第2016-2280号】，原告为抵押权人。2016年12月19日，海峡银行漳浦支行根据洪两喜的要求将借款支付至方小兰账户。借款后，洪两喜未依约归还借款本息，仅偿还本金100000元及部分利息，未能足额清偿当月利息。自2018年11月21日至2019年5月10日尚欠借款本金860000元、利息（含罚息、复利）32323.6元。该笔债务发生在黄瑞珠与洪两喜夫妻关系存续期间，为夫妻共同债务，黄瑞珠应承担共同偿还责任。 洪两喜、黄瑞珠均未作答辩。 漳浦信用社围绕诉讼请求向本院提交了如下证据：1.二被告的居民身份证及结婚证复印件；2.《个人借款-担保合同》、《担保人信息表》、《抵押物清单（房地产）》、房屋所有权证、国有土地使用权证、《房屋他项权证》；3.《委托支付申请书》、借款借据、借款凭证、支付系统业务凭证；4.贷款对账单、贷款及欠息情况表；5.委托代理合同、律师费发票。洪两喜、黄瑞珠经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，可视为其放弃对上述证据异议的权利。经审查，上述证据来源及形式合法，内容客观真实且与本案具有关联性，可作为本案的定案依据，本院予以确认，并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2016年12月19日，洪两喜作为借款人（甲方）、海峡银行漳浦支行作为贷款人（乙方）、洪两喜与黄瑞珠作为抵押人（丙方）共同签订《个人借款-担保合同》一份，约定洪两喜因购买苗木需要，向海峡银行漳浦支行借款96万元整，借款期限陆拾个月，自2016年12月19日至2021年12月19日止。借款年利率为8.075%，合同签订后至借款发放前，如遇中国人民银行调整贷款基准利率，其利率按照与本合同借款类别、币种、期限对应档次的贷款基准利率的调整幅度，同等幅度调整本合同利率；借款发放后，如遇中国人民银行调整贷款基准利率，贷款基准利率调整之日的次年1月1日起按照与本合同借款类别、币种、期限对应档次的贷款基准利率的调整幅度，同等幅度调整本合同利率。借款资金采用受托支付方式。结息周期为一个月，当月20日前（含20日）放款的，首个结息日为第一个结息周期届满上一月的20日，当月20日后放款的，首个结息日为第一个结息周期末月的20日，此后结息周期从首个结息日次日开始计算，结息周期最末月的20日为解析日。甲方按双方约定的还款计划进行还款，即第一期2017年12月19日归还10万元、第二期2018年12月19日归还10万元、第三期2019年12月19日归还10万元、第四期2020年12月19日归还10万元、第五期2021年12月19日归还56万元。甲方逾期归还借款单额逾期罚息利率按合同约定的借款利率上浮50%计收。甲方未履行本合同的，应承担乙方由此引起的乙方为实现债权（含担保权利）的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。甲方未按本合同的约定归还借款本金或利息，乙方有权停止发放未发放的借款，视为所有已发放的借款提前到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有借款本金和利息，就其到期应付而未付借款本金自逾期之日（含当日）起按本合同借款利率上浮以本合同约定的结息方式计收利息；对甲方未按合同约定的期限清偿借款利息的，就其到期应付而未付借款利息自逾期之日（含当日）起按逾期罚息利率以本合同约定的结息方式计收复利，依法处分丙方提供的抵押物。抵押人洪两喜、黄瑞珠提供了址在漳浦县丽舍森邻8幢D311、312、3××号房地产【房屋所有权证：漳房权证浦字第××、16××49、16××51；国有土地使用权证：浦国用（2016）第0748、0749、0750号】作为上述贷款的抵押物，并于2016年12月19日办理了抵押登记手续（房屋他项权证：浦房抵字第2016-2280号），抵押担保范围为本合同项下的借款本金、利息（含复利）、违约金、损害赔偿金以及乙方为实现债权（含担保权利）的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。2016年12月20日，海峡银行漳浦支行依约向洪两喜发放了贷款960000元，洪两喜在借款借据上签名确认本笔贷款到期日期2021年12月19日，利率6.333333‰。贷款后，洪两喜未能依约履行还款义务，截至2019年5月10日，洪两喜尚欠海峡银行漳浦支行贷款本金860000元及利息（含罚息、复利）32323.60元未能偿还。 另查明，洪两喜与黄瑞珠于1992年7月2日登记结婚，上述债权债务关系发生于两被告夫妻关系存续期间。 又查明，2019年5月14日，海峡银行漳浦支行因本案支付给福建南州律师事务所律师代理费12000元。 本院认为，海峡银行漳浦支行与洪两喜、黄瑞珠所签订的《个人借款-担保合同》系双方当事人真实意思表示，双方之间的借贷抵押关系合法有效，本院予以确认。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。洪两喜未能依约履行还款义务，根据《个人借款-担保合同》第二十条甲方违约责任的约定，海峡银行漳浦支行有权宣布借款提前到期，要求洪两喜立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金和利息，行使抵押担保权利。另，根据《个人借款-担保合同》第十五条甲方的权利和义务的约定，洪两喜未履行本合同的，应承担海峡银行漳浦支行为实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费……），故海峡银行漳浦支行请求判令洪两喜承担其因本案所花费的律师代理费12000元，有事实和法律依据，本院予以支持。本案债务发生在洪两喜与黄瑞珠夫妻关系存续期间，黄瑞珠知晓并参与办理，故可认定为洪两喜与黄瑞珠的夫妻共同债务，黄瑞珠应共同承担偿还责任。洪两喜、黄瑞珠经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。 综上所述，海峡银行漳浦支行请求判令洪两喜、黄瑞珠归还借款本金860000元及截至2019年5月10日的利息（含罚息、复利）32323.60元，并从2019年5月11日起至清偿之日止按《个人借款-担保合同》计付的利息（含罚息、复利）；判令海峡银行漳浦支行对抵押物址在漳浦县丽舍森邻8幢D311、312、3××号房地产【房屋所有权证：漳房权证浦字第××、16××49、16××51；国有土地使用权证：浦国用（2016）第0748、0749、0750号】折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，有事实根据和法律依据，本院予以支持；判令洪两喜、黄瑞珠承担海峡银行漳浦支行因本案所花费的律师代理费12000元，有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十四条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、洪两喜、黄瑞珠应于本判决生效后十日内偿还福建海峡银行股份有限公司漳浦支行借款本金860000元及截至2019年5月10日的利息（含罚息、复利）32323.60元，并从2019年5月11日起至清偿之日止按《个人借款-担保合同》计付的利息（含罚息、复利）； 二、洪两喜、黄瑞珠应于本判决生效后十日内支付给福建海峡银行股份有限公司漳浦支行因本案所花费的律师代理费12000元； 三、福建海峡银行股份有限公司漳浦支行对址在漳浦县丽舍森邻8幢D311、312、3××号房地产【房屋所有权证：漳房权证浦字第××、16××49、16××51；国有土地使用权证：浦国用（2016）第0748、0749、0750号】折价、拍卖、变卖后的价款享有优先受偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费11443元，适用简易程序审理减半收取计5721.50元，由洪两喜、黄瑞珠负担，应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审判员  黄锦洪 二〇二〇年四月二十六日 书记员  陈伟滨