安徽省宿松县人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0826民初420号原告：安徽宿松农村商业银行股份有限公司，住所地宿松县孚玉镇孚玉西路641号。法定代表人：陈俊斌,系该公司董事长。委托诉讼代理人：陆由坤，系该行员工。被告：吴松明，男，1970年8月2日出生，汉族，自由职业者，住安徽省宿松县。被告：秦春荣，女，1969年1月9日出生，汉族，自由职业，住安徽省宿松县。原告安徽宿松农村商业银行股份有限公司（以下简称宿松农商行）与被告吴松明、秦春荣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月14日受理后，依法适用简易程序，于2020年4月14日公开开庭进行了审理。原告宿松农商行的委托诉讼代理人陆由坤庭参加了诉讼，被告吴松明、秦春荣经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。宿松农商行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告偿还原告借款173142.94元及自2019年3月18日至2020年1月8日的利息7648.83元，并支付自2020年1月9日至借款还清之日止的利息、罚息及复利（利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%、罚息在合同利率的基础上上浮50%、复利以借款人未按期还款的累计利息为基数在合同利率基础上上浮50%）；2、判令原告对二被告提供的抵押物享有优先受偿的权利；3、本案诉讼费由二被告负担。事实与理由：2013年1月17日，二被告因购买宿松县复兴镇华复路华复新村西区6幢34、35号商铺，向原告借款。二被告与原告签订《个人购房借款/担保合同》，向原告借款379000元。双方约定,以二被告所购房屋作为贷款抵押物，贷款期限自2013年1月17日至2023年1月17日。按120期分期还款，合同期内利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%，二被告未按期还款则在合同利率基础上加收50%的罚息及复利。至原告起诉之日，二被告已偿还74期贷款本息即支付贷款本息至2019年3月17日，共还本金205857.06元，结欠贷款本金173142.94元。因二被告已连续三期未足额还款，构成违约，原告多次催要均未果，故向本院起诉，要求判如所请。二被告未到庭答辩，亦未提交书面答辩状。本院经审理认定事实如下：2013年1月7日，二被告因购买宿松县复兴镇华复路华复新村西区6幢34、35号商铺，向原告借款。二被告与原告签订《个人购房借款/担保合同》，向原告借款379000元。双方约定,以二被告所购房屋作为贷款抵押物，二被告未还款，原告享有就抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿的权利。贷款期限自2013年1月17日至2023年1月17日。分120期还款，合同期内利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%，二被告未按期还款则在合同利率基础上加收50%的罚息及复利。合同还约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求二被告提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用。至原告起诉之日，二被告已偿还74期贷款本息即支付贷款本息至2019年3月17日，共还本金205857.06元，结欠贷款本金173142.94元。因二被告已连续三期未足额还款，构成违约，原告多次催要均未果，故向本院起诉，要求判如所请。上述事实，有原告提交的原告的营业执照及组织机构代码证复印件、二被告的身份证复印件、原告与二被告签订的《个人购房借款/担保合同》复印件、借款借据复印件、借据信息、还款明细、宿松房松房押字第00003572号预告登记复印件等证据在卷佐证，本院经审核予以确认。本院认为，本案原告与二被告签订的《个人购房借款/担保合同》是双方当事人真实意思表示，未违反法律、法规的规定，合法有效。合同双方当事人均应严格按合同约定全面履行各自的义务。原告依约向二被告发放贷款379000元元，二被告理应在按约还本付息，现拖欠不还，显已违约，应承担相应的违约责任。故原告要求二被告偿还借款173142.94元之诉讼请求，本院予以支持。原告要求二被告支付自2019年3月18日至2020年1月8日的利息7648.83元，并支付自2020年1月9日至借款还清之日止的利息、罚息及复利（利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%、罚息在合同利率的基础上上浮50%、复利以借款人未按期还款的累计利息为基数在合同利率基础上上浮50%），符合合同约定和法律规定，本院亦予以支持。二被告以其购买的房屋作为抵押物借款，是双方真实意思表示，合同合法有效。应根据双方的约定，就二被告的抵押房产，以该房产折价或者以拍卖、变卖该房产所得的价款向原告承担还款责任。综上所述，原告诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。二被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭，放弃了自己的诉讼权利，法律后果自负。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第一百九十五条第（一）项、第（二）项、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴松明、秦春荣于本判决生效后五日内偿还原告安徽宿松农村商业银行股份有限公司借款173142.94元及利息7648.83元，并支付自2020年1月9日至借款还清之日止的利息、罚息及复利（利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%、罚息在合同利率的基础上上浮50%、复利以借款人未按期还款的累计利息为基数在合同利率基础上上浮50%，息随本清；二、如被告吴松明、秦春荣超过上述判决第一项规定的期限仍未履行完毕时，原告安徽宿松农村商业银行股份有限公司就上述第一项债权未履行部分对被告吴松明、秦春荣所有的坐落于宿松县复兴镇华复路华复新村西区6幢34、35号商铺折价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿的权利。上述房屋折价、拍卖或变卖的价款超过上述第一项未履行数额的部分归被告吴松明、秦春荣所有，不足部分由被告吴松明、秦春荣继续清偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3916元，减半收取1958元，由被告吴松明、秦春荣负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。审判员  张小兵二〇二〇年四月十四日法官助理周玲书记员殷丹附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。