河南省洛阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫03民终2865号上诉人（原审被告）：周秀琴，女，1974年10月27日出生，汉族，住河南省洛阳市洛龙区。委托诉讼代理人：罗建国，男，汉族，1975年3月2日出生，住河南省项城市城郊乡罗庄村2号院。系周秀琴丈夫。上诉人（原审被告）：罗建国，男，1975年3月2日出生，汉族，住河南省项城市。被上诉人（原审原告）：洛阳农村商业银行股份有限公司中州支行，营业场所河南省洛阳市西工区中州中路262号。负责人：张新宏，该银行行长。委托诉讼代理人：马立东，该银行员工。委托诉讼代理人：王亚，该银行员工。原审被告：刘静，女，1982年10月6日出生，汉族，住河南省洛阳市新安县。上诉人周秀琴、罗建国因与被上诉人洛阳农村商业银行股份有限公司中州支行（以下简称农商行中州支行）及原审被告刘静金融借款合同纠纷一案，不服河南省洛阳市西工区人民法院（2020）豫0303民初121号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后依法适用独任制，对本案进行了审理。上诉人罗建国，上诉人周秀琴的委托诉讼代理人罗建国，被上诉人农商行中州支行的委托诉讼代理人马立东、王亚到庭参加诉讼。本案现已审理终结。上诉人周秀琴、罗建国上诉请求：1、依法撤销一审判决第二项,依法改判刘静向农商行中州支行支付利息60794.56元；2、判令被上诉人承担本案诉讼费用。事实与理由：一审判决认定“截至2019年1月7日刘静所欠利息为61760.56元”是错误的，应予以改判。借款人刘静与农商行中州支行签订的合同本金为90万元,借款期限是2018年1月10日至2019年1月7日,贷款利率为固定月利率8.1%。按照合同约定计算,剩余欠息应是60794.56元，而不是一审判决认定的61760.56元。请二审法院依法查明事实,公正栽决,支持上诉人的诉讼请求。被上诉人农商行中州支行答辩称，关于利息计算方式，根据中国人民银行规定，利息计算方式中计息天数，如果是按月的话是30天，如果按年的话为360天。所以上诉人的上诉理由中计算方式中的天数，每年按365天是错误的。根据上诉人与我行签订的个人借款合同第一页第四条第二项中明确约定，贷款利息自实际提款日起按日计算，日利率等于月利率除以30。所以我方在一审中利息计算方式是按照月利率除以30计算出来的，所以是准确的。原审被告刘静未到庭参加诉讼，庭后也未提交书面答辩意见。农商行中州支行向一审法院起诉请求：1、判令刘静(借款人)立即偿还借款本金90万元及利息61760.56元，合计961760.56元（自2018年1月10日至2019年1月7日按月息8.1‰计息，暂算至2019年1月7日）；2、判令刘静承担该笔贷款逾期后所产生利息（自2019年1月8日至本息结清日按逾期利率12.15‰计息)；3、判令周秀琴、罗建国对刘静上述借款本息承担连带还款责任；4、判令农商行中州支行对周秀琴以位于洛阳市西工区衡山路100号21幢113号房产、洛阳市西工区衡山路100号21幢114号房产抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5、判令刘静、周秀琴、罗建国连带承担本案诉讼费、保全费、公告费、律师费等费用。一审法院认定事实：2017年12月24日，周秀珍向农商行中州支行出具《担保承诺书》，同意为刘静在农商行中州支行90万元以内（含）的贷款提供连带责任保证担保。同日，罗建国向农商行中州支行出具《担保承诺书》，同意为刘静在农商行中州支行200万元以内（含）的个人经营贷款提供连带责任保证担保。2018年1月10日，刘静（借款人）与农商行中州支行（贷款人）签订《个人借款合同》（合同编号：洛农商中州借字20180110第501号），约定合同项下借款金额90万元，贷款期限12个月；贷款利率为固定月利率8.1‰；按月结息；逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%；借款采用受托支付；还本方式为利随本清；该合同还对借贷双方的权利和承诺、违约情形、贷款人救济措施等其他事项进行了约定。同日，周秀珍（××）与农商行中州支行（抵押权人）签订《抵押合同》（合同编号：洛农商中州抵字20180110第501号），约定周秀珍以其名下位于洛阳市××工区××路××、114两套房产为上述刘静《个人借款合同》（主合同）项下债务提供抵押担保；担保主债权为根据主合同由抵押权人向债务人刘静提供的金额90万元的授信；债务履行期为2018年1月10日至2019年1月7日。此后，双方就周秀珍抵押的两套房产办理了一般抵押登记，登记的权利人为农商行中州支行，债权额90万元。后农商行中州支行依约向刘静发放贷款90万元。现农商行中州支行以刘静未按合同约定偿还借款本息为由诉至本院，请求判如所请。农商行中州支行为证明刘静未按约定偿还借款本息，提交了系统截屏、河南农信贷款业务查询明细，显示刘静尚欠借款本金90万元，已还利息26205.44元；另提交利息清单，列明截止2019年1月7日，已清利息26205.44元，欠息61760.56元。罗建国对上述证据及利息清单无异议。一审法院认为：农商行中州支行与刘静签订的《个人借款合同》，与周秀珍签订的《抵押合同》系各方当事人真实意思表示，为有效合同，各方当事人应当按照合同的约定履行相应的义务。农商行中州支行依约履行了发放贷款义务，刘静未按约定如期还款已构成违约，农商行中州支行有权要求刘静清偿剩余全部借款本息。周秀珍与农商行中州支行签订《抵押合同》，自愿以其房产为刘静的案涉贷款提供抵押担保并就抵押房产办理了抵押登记，现刘静未按约定偿还贷款本息，农商行中州支行关于对抵押房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的主张符合双方约定，予以支持。周秀珍、罗建国分别向农商行中州支行出具《担保承诺书》，自愿为刘静的案涉贷款提供连带责任保证，《担保承诺书》中未为载明保证期间，但农商行中州支行有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任，故周秀珍、罗建国应对刘静的案涉债务承担连带清偿责任。周秀珍、罗建国承担保证责任后，有权向刘静追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决：一、刘静于本判决生效之日起十五日内向洛阳农村商业银行股份有限公司中州支行偿还借款本金900000元；二、刘静于本判决生效之日起十五日内向洛阳农村商业银行股份有限公司中州支行支付利息61760.56元；三、刘静于本判决生效之日起十五日内向洛阳农村商业银行股份有限公司中州支行支付借款本金900000元的罚息（罚息以本金900000元为基数，从2019年1月8日起按月利率12.15‰计算至借款本息结清之日止）；四、如刘静未按期履行上述第一项、第二项、第三项给付金钱义务，洛阳农村商业银行股份有限公司中州支行对《抵押合同》（洛农商中州抵字20180110第501号）项下的抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款在上述第一项、第二项、第三项清偿范围内享有优先受偿权，周秀珍在洛阳农村商业银行股份有限公司中州支行实现抵押权后，有权向刘静追偿；五、周秀珍、罗建国对上述第一项、第二项、第三项刘静的给付金钱义务承担连带清偿责任，周秀珍、罗建国承担保证责任后，有权向刘静追偿；六、驳回洛阳农村商业银行股份有限公司中州支行的其他诉讼请求。如刘静、周秀珍、罗建国未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13418元，减半收取计6709元，保全费5000元，由刘静、周秀珍、罗建国负担。二审中，双方当事人未提交新证据。本院对一审法院认定事实予以确认。本院认为，关于案涉借款如何计算利息的问题，一审法院根据双方个人借款合同的约定以及一审查明事实、农商行中州支行提交的系统截屏、河南农信贷款业务查询明细，利息清单等证据，且经本庭核实涉借款利息数额并无不当，周秀琴、罗建国的上诉理由依据不足，本院不予支持。综上所述，周秀琴、罗建国的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费50元，由上诉人周秀琴、罗建国负担。本判决为终审判决。审判员  李慧二〇二〇年四月二十三日法官助理南志丹书记员侯少祎