福建省屏南县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0923民初376号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司屏南县支行，营业场所屏南县古峰镇县府路3号，统一社会信用代码91350923676515901U。 负责人：张新瑞，行长。 委托诉讼代理人：张咏梅，女，中国邮政储蓄银行股份有限公司屏南县支行贷后管理岗员工。 被告：王丽珠，女，1977年11月16日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。 被告：包晓喻，男，1976年9月19日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。 被告：张居纯，男，1975年6月25日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。 被告：胡廷辉，男，1971年3月20日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。 被告：杨瑞勤，男，1968年12月31日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司屏南县支行（以下简称邮储银行屏南支行）与被告王丽珠、包晓喻、张居纯、胡廷辉、杨瑞勤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行屏南支行委托诉讼代理人张咏梅、被告包晓喻到庭参加诉讼，被告王丽珠、张居纯、胡廷辉、杨瑞勤经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行屏南支行向本院提出诉讼请求:1.判令解除合同编号3599940Q217096241545《小额贷款额度借款合同》，王丽珠、包晓喻立即共同偿还所欠贷款本金80399.73元及逾期利息（逾期利息从2019年8月27日按年利率16.198%计算至实际还款日止）；2.判令张居纯、胡廷辉、杨瑞勤对上述第一项诉讼请求项下的借款本金、利息、逾期罚息承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由各被告承担。事实和理由：王丽珠因食用菌种植购买原材料需要资金，于2017年9月14日与邮储银行屏南支行签订合同编号3599940Q217096241545《小额贷款额度借款合同》申请贷款。被告张居纯、胡廷辉、杨瑞勤作为王丽珠的保证人于2017年9月14日与中国邮政储蓄银行股份有限责任公司屏南县支行签订了合同编号为3599940Q617096809071、3599940Q617096809069、3599940Q617096809072的《小额贷款最高额保证合同》，双方约定，被告王丽珠向原告借款100000元，额度存续期最长48个月，自额度生效日起算，由保证人的张居纯、胡廷辉、杨瑞勤承担连带保证责任。2018年9月25日，被告王丽珠向原告申请支用贷款100000元，借款期限为2018年9月至2019年8月，贷款年利率12.46%，还款方式为按周期结息到期还本。次日，被告王丽珠向原告领取了借款100000元，但被告王丽珠不能按约偿还贷款，只偿还贷款本金19600.27元，利息10343.17元，现已逾期241天，截止2019年10月20日止尚欠借款本金80399.73元及逾期利息。被告王丽珠违反借款合同约定、资信状况恶化，且未经原告书面同意，原告有权依照双方签订的《小额贷款额度借款合同》第十二条、第二十二条、第四十九条、第五十四条、第五十六条的规定，行使解除权并收回借款。根据《小额贷款最高额保证合同》第三条、第四条、第五条、第七条、第十条的规定，被告张居纯、胡廷辉、杨瑞勤作为被告王丽珠的保证人，承担连带保证责任，应当对该笔借款与利息不能按约偿还承担连带保证责任。同时，被告王丽珠在夫妻关系存续期间，以夫妻一方的名义向原告借款100000元，被告包晓喻作为夫妻的一方于2017年9月20日与原告签订了《夫妻共同债务确认书》，对该笔债务承担共同还款义务。上述被告拒不还款的行为，侵害了原告的合法权益，给原告带来巨大的经济损失。由此，诉请本院支持其诉讼请求。 包晓喻称其有还款意向，但现在不能一次性付清债务，希望原告能够给其宽限还款时间以便其还款。 王丽珠、张居纯、胡廷辉、杨瑞勤均未作答辩，也未提交证据。 围绕诉讼请求，邮储银行屏南支行向法庭提交了证据《小额贷款额度借款合同》、3份《小额贷款最高额保证合同》、夫妻共同债务确认书、中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表、中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单、个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、还款计划表、王丽珠与包晓喻结婚证、催收照片、贷款状态详情、还款流水清单等，并提交了各被告签署的法律文书送达地址确认书及各被告身份证复印件。各被告经本院传唤未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。上述证据本院审查后予以确认，并在卷佐证。根据经审查确认的证据以及邮储银行屏南支行委托诉讼代理人张咏梅的当庭陈述，本院认定事实如下： 2017年9月20日，借款人王丽珠与贷款人邮储银行屏南支行签订《小额贷款额度借款合同》，约定授信额度金额为100000元，本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或浮动利率，以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》中的约定为准，《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》中的约定的本笔贷款年利率为12.46%。若王丽珠未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款本金，邮储银行屏南支行有权自逾期之日至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利，罚息利率在规定的利率基础上加收30%确定。本笔贷款额度存续期最长为48个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期内，王丽珠可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24个月。该借款额度有效期满，额度自行终止，若在额度有效期内，王丽珠发生额度内任意一笔借款的最长逾期超过30天（含）或累计逾期次数超过5次（不含）的情况，贷款人邮储银行屏南支行有权终止对王丽珠的授信额度，对已经发放的额度项下的贷款，邮储银行屏南支行有权提前收回贷款。包晓喻作为共同借款人在合同上签字，并另有签署夫妻共同债务确认书，确认王丽珠与邮储银行屏南支行签订借款合同所产生的全部债务归入夫妻共同债务，并同意承担共同还款义务。同日，张居纯、胡廷辉、杨瑞勤作为保证人同邮储银行屏南支行签订《小额贷款最高额保证合同（适用于自然人）》，愿意提供金额为主合同项下债务100000元及其利息之和的最高额担保，该合同项下担保债权确定的期间为2017年9月20日至2019年9月20日，保证期间为自该合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。该合同保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向邮储银行屏南支行支付的其他款项（包括但不限于邮储银行屏南支行垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、邮储银行屏南银行为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%。2018年9月26日，借款人王丽珠向贷款人邮储银行屏南支行领取贷款100000元，并与邮储银行屏南支行签订借款借据一张，载明借款期限2018年9月16日至2019年8月26日，年利率12.46%。事后，王丽珠偿还贷款本金19600.27元，2019年8月26日前的利息均已还清，从2019年8月27日开始产生逾期利息。截止2020年3月21日止，结欠借款本金80399.73元，逾期金额89774.73元。 本院认为，邮储银行屏南支行与王丽珠签订的《小额贷款额度借款合同》，与张居纯、胡廷辉、杨瑞勤签订的《小额贷款最高额保证合同（适用于自然人）》，系各方当事人的真实意思表示，其内容并不违反有关法律、行政法规的强制性规定，合法有效。王丽珠接受贷款后，未能按约定到期还本付息，构成违约；王丽珠配偶包晓喻签署夫妻共同债务确认书，对王丽珠与邮储银行屏南支行的债务予以确认，现邮储银行屏南支行依据合同约定要求王丽珠、包晓喻共同偿还贷款本金80399.73元及至还清之日止的逾期利息，并负担其他费用，有法律依据，本院予以支持。张居纯、胡廷辉、杨瑞勤作为上述借款债务的连带责任保证人，王丽珠、包晓喻逾期未能偿还上述借款债务，邮储银行屏南支行在保证合同约定的保证期间及保证范围内要求张居纯、胡廷辉、杨瑞勤连带偿还于法有据，本院予以支持。王丽珠、张居纯、胡廷辉、杨瑞勤经本院传票传唤未到庭参加诉讼，依法予以缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告王丽珠、包晓喻应于本判决生效之日起五日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司屏南县支行借款本金80399.73元及从2019年8月27日按年利率16.198%计算至实际还款日止的逾期利息； 二、被告张居纯、胡廷辉、杨瑞勤对上述第一项判定的借款债务承担连带偿还责任； 三、被告张居纯、胡廷辉、杨瑞勤承担连带担保责任后有权向王丽珠、包晓喻追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1810元，减半收取计905元，由王丽珠、包晓喻、张居纯、胡廷辉、杨瑞勤共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。 审判员  周作通 二〇二〇年四月二十日 法官助理林建英 书记员周玲艳 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 附判决所适用的法律条文： 《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。