湖北省十堰市茅箭区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0302民初4778号原告：中国工商银行股份有限公司十堰城中支行。住所地：十堰市北京南路39号。负责人：陈妍，该行行长。委托诉讼代理人：吴杰，男，汉族，系中国工商银行股份有限公司十堰城中支行员工。代理权限为一般诉讼代理。被告：向惠，女，汉族，住湖北省十堰市张湾区。被告：邓正锋，男，汉族，住湖北省十堰市张湾区。原告中国工商银行股份有限公司十堰城中支行诉被告向惠、邓正锋金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月9日立案受理后，依法公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司十堰城中支行的委托诉讼代理人吴杰到庭参加了诉讼，被告向惠、邓正锋经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告中国工商银行股份有限公司十堰城中支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告的借款合同，判令被告向惠、邓正锋偿还截止2019年9月8日的本金23104.8元，利息657.13元，合计23761.93元；自2019年9月8日至借款本息还清之日止的利息及罚息；2、被告不能履行付款义务时，原告以抵押的房产变卖或拍卖的价款在债权范围内优先受偿；3、由被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2010年7月22日，原告与被告签订了借款合同，合同约定借款金额12万元，借款期限为10年，贷款利率4.752%，被告以其自有的位于十堰市××街办车城××号房屋作为抵押担保，并办理了抵押登记手续。原告依约向被告发放了贷款，但被告没有履行还款义务。截止2019年9月8日，被告已连续9个月未按时足额偿还贷款本息，构成违约，经原告多次催收，被告仍未履行约定。综上，原告为维护自己的合法权益，特诉至贵院，请求判如前请。被告向惠、邓正锋经本院传票合法传唤未到庭应诉，未在法定期限内提交书面答辩意见，亦未提交任何证据。经审查，原告中国工商银行股份有限公司十堰城中支行所提交的证据均符合证据的真实性、合法性和关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年7月22日，被告向惠、邓正锋与原告中国工商银行股份有限公司十堰城中支行签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定：被告因个人购置住房贷款向原告借款12万元，贷款期限10年。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，5.94%下浮20%，据此确定年利率为4.752%。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按调整后的基准利率确定并执行新的利率。借款人按月等额本息还款，如未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收30%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。被告向惠、邓正锋以被告向惠所有的位于湖北省十堰市××街办车城××号的房屋（十堰房权证张湾区字第××号）为此贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记（他项权证号：十堰房他证张湾区字第××号）。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，被告未按约履行还款义务，截止2019年9月8日，被告向惠、邓正锋尚欠借款本金23104.8元，逾期利息657.13元。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司十堰城中支行与被告向惠、邓正锋签订的《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思表示，不违反法律规定，合同合法有效。原告已按照合同约定向被告发放了贷款，被告未按约定偿还借款本金及利息，属根本违约，应当承担履行偿还借款，赔偿损失的违约责任。被告以其所有的房屋提供抵押担保有效，依法应承担抵押担保责任，原告要求对抵押物行使优先受偿权的诉讼请求符合合同的约定，本院予以支持。被告向惠、邓正锋经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，应视为其放弃了对原告所主张的事实和证据进行辩驳的权利，由此可能产生的不利后果由其自行承担。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司十堰城中支行与被告向惠、邓正锋于2010年7月22日签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告向惠、邓正锋于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司十堰城中支行贷款本金23104.8元及逾期利息（截止2019年9月8日，逾期利息为657.13元；自2019年9月10日起至债务清偿完毕之日止，按照中国人民银行同期同档次贷款利率为基准利率，下浮20%确定执行利率，在执行利率基础上加收30%确定逾期利息）；三、原告中国工商银行股份有限公司十堰城中支行对被告向惠、邓正锋提供担保抵押的位于湖北省十堰市张湾区红卫街办车城西路××号×幢×-×-×号的房屋（十堰房权证张湾区字第××号；他项权证号：十堰房他证张湾区字第××号）在抵押权范围内，以抵押物折价、变卖或拍卖所得的价款,在以上贷款本金、利息、罚息和原告为实现债权而发生的合同约定费用范围内享有优先受偿权。义务人未按判决指定期间履行上述义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的利息。案件受理费394元，由被告向惠、邓正锋共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。上诉人应在递交上诉状时，根据不服本判决部分的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款第（一）项的规定，预交上诉案件受理费。十堰市中级人民法院诉讼费专户名称：湖北十堰中级人民法院；开户银行：中国农业银行股份有限公司十堰广场支行；账号：17×××01。通过邮局汇款的，款汇十堰市中级人民法院，邮编：442000；地址：十堰市邮电街12号。上诉人应将注明一审案号的交费凭证复印件同时交本院。上诉人在上诉期届满之次日起七日内未预交，也未提出缓交、减交、免交上诉案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理（本院不再另行送达预交上诉案件受理费通知）。本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书生效之日起计算。审 判 长  汪 斌人民陪审员  彭绣霖人民陪审员  陈新权二〇二〇年四月八日书 记 员  赵 娟本案适用的相关法律依据：《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。