广西壮族自治区凭祥市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂1481民初1465号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司凭祥市支行，住所地广西壮族自治区凭祥市北环路1号新邮政办公楼，统一社会信用代码914514816750046328（1-1）。 负责人：韦红梅，行长。 委托诉讼代理人：杜唐，广西广合律师事务所律师，特别授权。 被告：黄冬红，女，1975年5月27日出生，汉族，住址广东省珠海市香洲区。 委托诉讼代理人：李光诚，广西桂海天（崇左）律师事务所律师。 被告：吴星强，男，1966年7月16日出生，汉族，住址福建省莆田市涵江区。 委托诉讼代理人：江宗立，广西睦南律师事务所律师。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凭祥市支行（以下简称“邮政银行凭祥市支行”）与被告黄冬红、吴星强金融借款合同纠纷一案。本院于2019年11月28日立案后，依法适用简易程序，2020年3月16日被告吴星强不同意本案继续适用简易程序审理。本案转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行凭祥市支行的委托诉讼代理人杜唐、被告黄冬红的委托诉讼代理人李光诚、被告吴星强的委托诉讼代理人江宗立到庭参加诉讼，原告邮政银行凭祥市支行负责人韦红梅、被告黄冬红、被告吴星强经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告邮政银行凭祥市支行向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告与被告黄冬红的《个人额度借款合同》并要求被告黄冬红立即偿还借款1695313.01元、利息4448.65元、罚息2737.63元、违约金30000元，合计1732499.29元；2、判决被告吴星强承担《个人最高额抵押合同》的抵押担保责任，原告在抵押物变现范围内优先受偿；3、本案的诉讼费、律师费31981元由二被告承担。事实与理由：2017年6月22日，被告黄冬红因经营红木家具向原告申请小企业主快捷贷款业务。2017年8月10日双方签订了《个人额度借款合同》（合同编号：45002765217086128312），合同约定原告同意给予被告授信额度3000000元的贷款，被告在合同期限内可以循环使用剩余贷款额度，具体的单笔的贷款借款数额、期限、借款利率按照《中国邮政储蓄银行个人手工借据》另行约定。同时，被告吴星强与原告签订了《个人最高额抵押合同》（合同编号：45002765317086624411），其自愿将名下的不动产（凭国用2009第0111号）为被告黄冬红的上述贷款承担抵押担保责任，合同签订后，被告吴星强与原告办理了不动产抵押登记。2018年9月5日，被告黄冬红因购买红木家具向原告申请了3000000元的贷款，当日原告向被告黄冬红发放3000000元贷款。根据《中国邮政储蓄银行个人手工借据》的约定，该笔贷款期限为12个月，贷款利率为5.5898%，还款方式为一次性还本付息。2019年9月5日，在约定借款期限到期后，被告黄冬红仅偿还了部分本息，现仍有大部分本息未偿还，经过原告的多次催款，被告黄冬红仍无法还清剩余本息。综上所述，原告与被告黄冬红签订的《个人额度借款合同》合法有效，现该笔借款因被告黄冬红未偿付本息造成了逾期，按照合同约定其应当承担还款责任和违约责任。另外，被告吴星强应当根据《个人最高额抵押合同》的约定，对被告黄冬红的借款承担抵押担保责任。因此，原告为了维护自身合法权益，根据《民事诉讼法》、《合同法》的规定，提起诉讼，提出前述诉讼请求。 被告黄冬红辩称，其认可原告邮政银行凭祥市支行诉请的本金、利息，但认为该债务为其与被告吴星强的共同债务，双方已共同偿还1369500元，剩下的1732499.29元，双方愿意一起偿还。其与吴星强系事实婚姻关系，两人共同投资经营有凭祥市寻宝阁红木商行、凭祥市吉乾红木商行和浦寨华港商场项目等。黄冬红于2017年8月17日向邮政储蓄银行凭祥市支行贷款3000000元用于寻宝阁红木商行及浦寨华港商场工期项目开发。偿还该笔贷款后，又于2019年9月5日贷款了3000000元，用于浦寨华港商场工期项目开发。上述借款均是汇入吴星强的财务负责人梁雪秋及店长韦威玲的账户中。截止2019年10月18日，两人共偿还了借款本息合计1369500元，剩余款项愿意与吴星强一起偿还。邮政储蓄银行凭祥市支行诉请的律师费31981元，没有事实依据，不应予以支持。 被告吴星强辩称，2018年9月5日被告黄冬红所贷款的3000000元，其本人已替黄冬红偿还了本息1500000元，其与被告黄冬红并不是事实婚姻关系，该笔债务为被告黄冬红个人债务，并非是共同债务，其属借款抵押人，愿意在抵押物价值范围内承担担保责任。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院经审理认定案件事实如下： 2017年6月22日，黄冬红因经营红木家具向邮政银行凭祥市支行申请小企业主快捷贷款业务，2017年8月10日获批准，双方签订《个人额度借款合同》，合同约定，邮政银行凭祥市支行同意给予黄冬红授信额度3000000元的贷款，期限为10年，合同期限内黄冬红可以循环使用剩余贷款额度，具体的单笔贷款数额、期限、借款利率按照《中国邮政储蓄银行个人手工借据》另行约定。同时，吴星强与邮政银行凭祥市支行签订了《个人最高额抵押合同》，用其名下的坐落于凭祥市浦寨商贸城华港商贸城二期凭国用（2009）第0111号不动产为黄冬红的上述贷款承担抵押担保责任。合同签订后，吴星强与邮政银行凭祥市支行办理了桂（2017）凭祥市不动产证明第0001004号不动产最高额抵押登记。2018年9月5日，黄冬红因购买红木家具向邮政银行凭祥市支行申请了3000000元贷款，当日邮政银行凭祥市支行向黄冬红发放了3000000元贷款，并通过转账方式转入黄冬红指定的梁雪秋个人账号62×××84。根据《中国邮政储蓄银行个人手工借据》约定，该笔贷款期限为12个月，贷款年利率为5.5898%，还款方式为一次性还本付息。2019年9月5日，借款期限届满，黄冬红未还本付息。2019年9月30日、10月15日、10月18日吴星强先后偿还该笔借款本金1304686.99元，利息170018.29元，罚息25,294.70元，合计1500000元。截止2019年11月8日，黄冬红尚欠该笔借款本金1695313.01元，利息4448.65元，罚息2737.63元，违约金30000元，共款1732499.29元。邮政银行凭祥市支行催偿未果，诉至本院，要求解除双方签订的《个人额度借款合同》并要求黄冬红偿付本息、违约金共款1732499.29元及后续利息、罚息；吴星强承担《个人最高额抵押合同》的抵押担保责任，邮政银行凭祥市支行在抵押物变现范围内优先受偿；黄冬红、吴星强共同赔偿邮政储蓄银行凭祥市支行因本案纠纷支付的律师费31981元。 本院认为，邮政银行凭祥市支行与黄冬红签订的《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人手工借据》，邮政银行凭祥市支行与吴星强签订的《个人最高额抵押合同》属双方当事人真实意思表示，没有违反法律、行政法规强制性规定，属合法有效合同，依法应当受法律保护。合同双方当事人应当依照约定全面履行合同的权利义务，否则应承担相应的法律责任。本案中，黄冬红是借款合同的借款人，应当履行到期还款付息的义务，因其到期未履行，构成违约，除应当承担偿还到期借款还本付息的责任外，同时应当根据合同约定承担违约责任。邮政银行凭祥市支行主张黄冬红截止2019年11月8日尚欠借款本金1695313.01元，利息4448.65元，罚息2737.63元，违约金30000元，共款1732499.29元，事实清楚，被告黄冬红予以确认，邮政银行凭祥市支行主张被告黄冬红予以偿付，本院予以支持。黄冬红认为其与吴星强存在事实婚姻关系，案涉债务属黄冬红、吴星强两人的共同债务，案涉债务应当由黄冬红、吴星强共同偿还，证据不足，且吴星强未予认可其与黄冬红存在事实婚姻关系，本院不予采信。黄冬红认为2018年8月21日其与吴星强达成《还款协议》，应当共同偿还本案涉案债务，因该还款协议所指债务与案涉借款债务属不相同的两个债务，且双方达成还款协议时，案涉债务还未发生，借贷关系还未形成，黄冬红以“还款协议”主张吴星强承担本案案涉债务，与事实不符，本院不予采信。故本案案涉债务1732499.29元及后续利息应当由借款人黄冬红予以偿付给原告邮政银行凭祥市支行。邮政银行凭祥市支行主张吴星强对黄冬红未偿还债务以抵押的不动产最高额抵押值承担保证连带偿还责任且以该抵押不动产变价值优先受偿，事实清楚，依法有据，本院予以支持。邮政银行凭祥市支行主张黄冬红、吴星强赔偿律师费支出31981元，属双方当事人合同约定，且已实际发生，本院予以支持。 综上所述，原告邮政银行凭祥市支行的诉讼请求和理由成立，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第九十四条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凭祥市支行与被告黄冬红签订的《个人额度借款合同》； 二、被告黄冬红偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凭祥市支行借款本金1695313.01元； 三、被告黄冬红支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凭祥市支行截止2019年11月8日违约金30000元、利息4448.65元、罚息2737.63元及后续利息、罚息按借款合同约定顺延计至还清本金之日止； 四、被告吴星强对前第二、第三项债务以凭国用（2009）第0111号不动产最高额抵押值承担保证连带偿付责任；原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凭祥市支行享有该抵押财产折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿权； 五、被告黄冬红、吴星强共同赔偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凭祥市支行律师费31981元。 案件受理费20726元，由被告黄冬红、被告吴星强共同负担。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十五日内履行完毕，如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区崇左市中级人民法院。同时在上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：广西壮族自治区崇左市中级人民法院；开户银行：中国农业银行崇左分行营业室；账号：20×××56），逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  李 毅 人民陪审员  黄保平 人民陪审员  卢玄子 二〇二〇年四月二十二日 书 记 员  韦正乐