文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0103民初3658号原告：重庆海尔小额贷款有限公司，住所地重庆市渝北区龙兴镇迎龙大道19号，统一社会信用代码91500000094941775C。法定代表人：汪传国，总经理。委托诉讼代理人：尚佩佩，该公司员工。被告：吴杰，男，苗族，1993年7月10日出生，身份证地址贵州省黄平县，公民身份号码。被告：遵义龙强运输有限公司，住贵州省遵义市汇川区航天七区景悠园D栋307号，统一社会信用代码91520303580684751U。法定代表人：陈显。委托诉讼代理人：谢胡玲，贵州名称律师事务所律师。被告：陈显，男，汉族，1981年9月13日，身份证地址贵州省遵义县，公民身份号码。被告：王修文，男，汉族，1969年3月27日，身份证地址重庆市开州区，公民身份号码。委托诉讼代理人：谢胡玲，贵州名称律师事务所律师。被告：王波，男，汉族，1994年7月2日，身份证地址重庆市开州区，公民身份号码。委托诉讼代理人：谢胡玲，贵州名称律师事务所律师。原告重庆海尔小额贷款有限公司（以下简称海尔小贷公司）与被告吴杰、遵义龙强运输有限公司（以下简称遵义龙强公司）、陈显、王修文、王波金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告海尔小贷公司的委托诉讼代理人尚佩佩，被告遵义龙强公司、王修文、王波的委托诉讼代理人谢胡玲到庭参加诉讼。被告吴杰、陈显经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告海尔小贷公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告吴杰立即归还借款本金81111.14元，并支付截止至2020年3月18日的利息11384.79元，并支付从2020年3月19日起至付清时止以借款本金81111.14元为基数，按日利率0.05%计算的逾期罚息；2.判令原告海尔小贷公司对被告遵义龙强公司名下车牌号为的陕汽牌车辆享有优先受偿权；3.判令被告遵义龙强公司、陈显、王修文、王波对被告吴杰的上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：海尔小贷公司与吴杰于2018年3月27日签订了《贷款合同》，贷款合同约定吴杰向海尔小贷公司借款292000元用于购买车辆，期限18个月，执行固定年利率4.4%，月还款额为17292.89元。为了降低原告的贷款风险，海尔小贷公司与遵义龙强公司签订了《抵押合同》，并在有关登记机关办理了车辆抵押登记。遵义龙强公司、陈显、王修文、王波对吴杰的上述贷款合同项下债务承担连带责任保证担保责任。合同签订后，海尔小贷公司按约履行借款义务，现吴杰已经多期未还款，经多次催收未果。被告遵义龙强公司、王修文、王波辩称，贷款、担保属实，希望只收取利息不收取罚息，在贷款到账前以担保人名义支付了31160元担保金，希望用来折抵。被告吴杰、陈显未答辩。本院经审理查明，2018年3月27日，海尔小贷公司（贷款人、甲方）与吴杰（借款人、乙方）签订《贷款合同》，约定：贷款用途为贷款购车，用于支付购车款；借款金额为292000元，借款期限为18个月，自2018年3月27日起至2019年9月27日止，贷款利率为固定年利率4.4%，还款付息方式为按月等本等息，月还款金额17292.89元。贷款发放日为贷款起息日。贷款人根据借款人委托，将贷款发放至借款人指定账户；如果借款人在还款日因任何原因不能足额支付任何一期还款或其他应支付款项，此未支付款项将被视为预期付款，借款人应按照贷款本金乘以0.05%/天向贷款人支付逾期罚息，同时按20元/天支付逾期催收费，逾期利息和逾期催收费用均自发生逾期之日起算至全部款项清偿之日止，按日计算。还款顺序：借款人发生上述逾期付款时，各方同意按如下顺序归还欠款：罚息、期前欠息、期前欠本、当期欠息、当期欠本、其他费用及赔偿；借款人未按照合同约定支付应付款项（包括归还借款本息、支付其他应付费用等），本合同项下的全部借款本息自动提前到期，借款人应立即清偿本合同项下尚未偿付的全部本金、利息、罚息及根据本合同产生的其他全部费用；借款人因违反本合同约定，造成任一期借款不能及时偿还，贷款人有权采取下列一种或数种措施进行救济：宣布贷款合同项下的贷款全部提前到期，要求借款人立即清偿，并通过各种形式向借款人及担保人追索。借款人未足额归还贷款本息等应付费用前或未经贷款人同意拆除GPS设备的，贷款人有权要求借款人立即清偿借款本息并承担违约责任，同时，贷款人有权以机动车折价拍卖、变卖获得的价款优先受偿;各方同意将贷款合同首页提供的联系地址约定为法律文书的送达地址，且该送达地址的适用范围包括但不限于进入诉讼程序后的一审、二审和执行程序等全部诉讼程序。2018年3月27日，海尔小贷公司（抵押权人）与遵义龙强公司（抵押人）签订《抵押合同》，约定：为确保借款人吴杰与抵押权人之间签订的贷款合同得到确实履行，抵押人兹同意以《抵押物清单》列明的机动车作为抵押担保；本合同担保的主债权为抵押权人根据贷款合同发放的贷款，贷款金额为292000元；抵押担保范围包括贷款合同（包括贷款合同的变更）项下的贷款本金金额、利息、逾期罚息及全部应由借款人支付的费用及支出，包括但不限于抵押权人实现贷款债权和抵押权的费用、诉讼费、律师费、抵押权人或抵押权人授权的第三方控制抵押物所产生的费用等所有应付费用。抵押合同后附有遵义龙强公司盖章确认的《抵押物清单》，该清单载明：抵押车辆的车架号为、发动机号为。2018年3月27日，吴杰（乙方）与海尔小贷公司（甲方）签订《委托扣款协议》，约定：鉴于甲乙双方签订了《贷款合同》，现为了方便乙方按照借款合同之约定归还借款，双方经协商达成如下协议；甲乙双方共同遵守中国人民银行关于委托扣款的有关规定，乙方同意甲方通过甲方合作的第三方机构（包括但不限于银行、银联商务有限公司、快捷通支付服务有限公司等机构）委托扣款的方式，将乙方应还本息款项及其他约定费用从乙方指定的银行账户自动划至甲方指定账户；在乙方归还借款人时，如果乙方本协议第一条约定的指定账户余额不足以划转应缴纳的款项时，乙方应该及时主动将款项甲方指定的托收账户。2018年3月27日，吴杰出具《委托划款通知书》，委托海尔小贷公司将292000元划付至收款人为“陈显”的银行账户。同日，吴杰在《借款借据》中签字，确认借款金额为292000元，担保方式为车辆抵押。2018年3月28日，海尔小贷公司向陈显的工商银行账户转账292000元。遵义龙强公司（甲方）与重庆云易行网络科技有限责任公司（乙方，以下简称云易行网络公司）签订《购车分期贷款服务合同》（注:无签订日期），约定：乙方因向经销商购买机动车需支付购车款、物理附属设备、附加产品和服务以及税费，乙方委托甲方向资金方申请办理乘用车分期贷款业务，同时申请甲方为乙方就该贷款提供保证担保；乙方委托甲方以乙方名义办理车辆上户、过户及其相关手续；因乙方贷款用于支付购车款，乙方自愿将车辆抵押给资金方作为还款的担保，并委托甲方办理抵押登记手续，在乙方全额清偿于资金方的借款本息后甲方协助乙方办理注销抵押登记手续；因甲方向乙方提供了以上服务，乙方同意向甲方支付手续费10720元；乙方自愿向甲方支付20440元作为乙方履行《贷款合同》及本合同的履约保证金；乙方向资金方结清全部贷款本息且无任何违约的情况下，甲方凭乙方的保证金收据原件将保证金退还给乙方，或经乙方同意后将保证金转付给资金方付用于冲抵乙方的贷款还款；如乙方有违约行为，甲方将按照本合同约定扣除从保证金中扣除违约金、以及资金方为实现债权而产生的其他费用（包括但不限于催收费用、保全费、抵押物处置费等）后，将保证金余额退还给乙方，不足部分由乙方补足。2018年3月27日，陈显通过跨行汇款向云易行网络公司支付31160元。2018年6月6日，遵义龙强公司、海尔小贷公司为前述车辆办理了抵押登记，《机动车登记证书》载明：机动车所有人遵义龙强公司；机动车登记编号，品牌车型为陕汽牌重型自卸货车；抵押车辆的车架号为、发动机号为；抵押权人为海尔小贷公司。2018年3月20日，海尔小贷公司（甲方）与遵义龙强公司、陈显、王修文、王波（乙方）签订《最高额保证合同》，约定：甲方将在本合同约定的期间内与主合同债务人即附件1担保确认清单项下的各借款人基于主合同连续发生多笔债权，乙方遵义龙强公司、陈显、王修文、王波愿意为上述债权（以下简称主债权）向甲方提供保证担保；遵义龙强公司向甲方推荐借款人，经甲方审查符合贷款条件且乙方同意为借款人的主债务提供连带责任保证的，乙方共同委托遵义龙强公司向甲方出具《担保确认清单》...乙方同意为《担保确认清单》确认的主债务人在主合同项下的借款债务向甲方承担连带责任保证；乙方所担保的主债权为债务人依主合同承担支付的借款本金、费用、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金及其他款项而形成的债权，其中借款本金余额最高不超过200万元；本合同项下乙方担保的主债权的发生期间为2018年3月20日止2019年3月20日；保证担保范围为主债权本金、利息、费用、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、甲方为实现债权而发生的所有费用（包括但不限于催收费用、诉讼费、仲裁费、保全费、保全担保费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、保险费、律师费等）以及其他所有主债务人的应付费用；保证方式为连带责任保证；本合同书项下任何通知或函件或法律文书（包括但不限于执行证书、各类诉讼文书和仲裁文书）的送达均应以书面形式寄送至本合同开头载明的联系地址。该合同后附《担保确认清单》载明“1.借款人吴杰、主债权本金292000元，借款期限18个月”。2019年4月29日之前，吴杰均按时偿还了本息。2019年4月29日至2020年3月18日（开庭日）期间，吴杰未按时偿还本息，截止2020年3月18日，吴杰尚欠海尔小贷公司贷款本金81111.14元、2019年4月29日至2020年3月18日的利息11384.79元。本案审理过程中，海尔小贷公司表示与云易行网络公司系委托催收关系，愿意从吴杰尚欠本息金额中扣除云易行网络公司收取的履约保证金20440元。本院认为，依法成立的合同，应受法律保护。海尔小贷公司与吴杰签订的《贷款合同》，与遵义龙强公司签订的《抵押合同》，与遵义龙强公司、陈显、王修文、王波签订的《最高额保证合同》，系各方当事人的真实意思表示，未违反法律法规的禁止性规定，合法有效，各方当事人均应按约履行各自的义务。海尔小贷公司按约发放贷款后，吴杰未按约履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。因此，海尔小贷公司有权按照合同约定收回贷款资金，要求吴杰立即偿还全部借款本息。遵义龙强公司以其名下车辆为吴杰的上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，海尔小贷公司抵押权依法成立。当吴杰不能偿还债务时，海尔小贷公司对遵义龙强公司抵押的汽车享有优先受偿权。遵义龙强公司、陈显、王修文、王波在《最高额保证合同》中承诺为吴杰的上述债务承担连带保证责任担保，依法应当承担连带清偿责任。关于遵义龙强公司、王修文、王波“已支付31160元担保金，希望用来折抵”的答辩意见。本院认为，担保人支付的31160元由手续费10720元、履约保证金20440元构成。其中手续费10720元系云易行网络公司向遵义龙强公司提供服务所收取的服务费用，不具有担保功能，不能用于抵扣欠款。履约保证金20440元系云易行网络公司受海尔小贷公司委托收取，遵义龙强公司与云易行网络公司在《购车分期贷款服务合同》中约定“经乙方同意后将保证金转付给资金方付用于冲抵乙方的贷款还款”。海尔小贷公司表示愿意从吴杰尚欠本息金额中扣除云易行网络公司收取的履约保证金20440元，本院予以准许。根据海尔小贷公司与吴杰在《贷款合同》中约定的还款顺序“借款人发生逾期付款时，各方同意按如下顺序归还欠款：罚息、期前欠息、期前欠本、当期欠息、当期欠本、其他费用及赔偿”，履约保证金应当先扣除利息后扣除本金，故扣除履约保证金20440元后吴杰尚欠本金72055.93元。被告吴杰、陈显经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴杰在本判决生效之日起十日内偿还原告重庆海尔小额贷款有限公司截至2020年3月18日尚欠的贷款本金72055.93元，并支付从2020年3月19日起至贷款本息清偿之日止以尚欠本金72055.93元为基数按日利率0.05%计算的罚息；二、被告吴杰未按上述第一、第二判项履行债务时，原告重庆海尔小额贷款有限公司有权对被告遵义龙强运输有限公司名下车牌号为的陕汽牌车辆折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、被告遵义龙强运输有限公司、陈显、王修文、王波对被告吴杰的上述第一、二判项的债务承担连带清偿责任，被告遵义龙强运输有限公司、陈显、王修文、王波承担保证责任后，有权向被告吴杰追偿；四、驳回原告重庆海尔小额贷款有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计914元，由被告吴杰负担，被告遵义龙强运输有限公司、陈显、王修文、王波承担连带给付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  谢 琼二〇二〇年四月二十日法官助理  李冰心书 记 员  李雯琦