吉林省抚松县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）吉0621刑初22号 公诉机关吉林省抚松县人民检察院。 被告人张云海，男，汉族，1964年3月24日出生于吉林省抚松县，初中文化，无职业，户籍所在地及居住地：吉林省抚松县抚松镇。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2014年11月21日被刑事拘留，同年12月26日被取保候审，2019年11月20日被黑龙江省萝北县公安局刑事警察大队抓获，同年11月28日被抚松县公安局押解回抚松县，现羁押于抚松县看守所。 辩护人郑坤、王鹏，吉林鹏诚律师事务所律师。 吉林省抚松县人民检察院以抚检普通刑诉（2020）12号起诉书指控被告人张云海犯骗取贷款罪，于2020年1月15日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。吉林省抚松县人民检察院指派检察员王洪涛出庭支持公诉，被告人张云海及其辩护人郑坤到庭参加诉讼。现已审理终结。 吉林省抚松县人民检察院指控：被告人张云海于2013年9月中旬，通过制作虚假参地、林地购买合同等欺骗手段，在中国建设银行抚松支行取得“参发展”助业贷款共计人民币150万元。 抚松县人民检察院指控上述事实列举的证据有：被告人张云海的供述与辩解；证人魏某、付某、宿某1、宿某2、于某、刘某、李某等人的证言；立案决定书、受案登记表、常住人口基本信息、购买参地合同、分配协议书、银行卡客户交易记录、参后地造林承包管护合同、公证书等。 抚松县人民检察院认为，被告人张云海的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。 被告人张云海对公诉机关指控的罪名和犯罪事实无异议。认罪认罚，希望对其从轻处罚。 辩护人郑坤的辩护意见是：被告人如实供述所犯罪行，可以从轻处罚；被告人已经偿还贷款本金1063,148.09元，应从宽处罚；被告人认罪认罚，可以从宽处罚；被告人系初次犯罪，无前科劣迹，真诚悔罪。 本院经审理查明：2013年9月中旬，被告人张云海制作虚假参地、林地购买合同，利用付某、宿某1、宿某2的身份，在中国建设银行股份有限公司抚松支行以三户联保贷款形式骗取专项用于人参产业发展贷款150万元，张云海实际使用贷款，并将贷款用于偿还个人借款和种植龙胆草。案发后，已偿还部分贷款本息，尚有436,851.91元贷款本金未偿还。 上述事实，有在庭审中举证、质证的下列证据证实： 1、受案登记表、报案材料、归案情况、抓获经过、羁押证明：证实2014年9月11日，抚松县建设银行到抚松县公安局经济犯罪侦查大队报案：2013年9月，张云海制作假的参地、林地购买合同，利用付某、宿某1、宿某2的身份，在中国建设银行股份有限公司抚松支行以三户联保贷款的形式骗取贷款150万元，贷款实际使用人是张云海。付某贷款到期后，拖欠贷款349740.58元。宿某1贷款到期后，拖欠贷款449807.50元。宿某2贷款500000元。2014年11月21日晚张云海被抓获并刑事拘留，同年12月26日被取保候审。2019年11月20日，张云海在黑龙江省萝北县被当地公安机关抓获并羁押，于2019年11月28日由抚松县公安局解回。 2、常住人口基本信息查询：证实张云海犯罪时已达到完全刑事责任年龄。 3、抚松县建设银行关于宿某1、宿某2贷款情况说明、证明证实：截止2020年4月27日，宿某1拖欠贷款本金余额347,570.80元，利息257,657.10元；宿某2拖欠本金余额89,281.11元，利息233,301.72元；付某贷款结清。经建设银行抚松支行多次向借款人催缴贷款，借款人说总担保人张云海用款，建设银行抚松支行多次打电话联系张云海，张云海一直不接电话。 4、购买参地合同、购买参地意向合同、合同书、购买参地分配协议书证实：被告人张云海用来在建设银行抚松支行贷款所提供的相关虚假材料。 5、对公活期存款账户明细账、银行卡客户交易记录、个人贷款支付凭证证实：2013年9月16日，中国建设银行抚松支行将该组贷款共计1500000元转账存入客户名称为“于代花”的账户上，该组贷款于2013年9月17日取走。 6、抚松镇联办林场证明、抚松镇联办林场公章样本、参后地造林承包管护合同、抚松县抚松镇联办林场营业执照证实：抚松镇联办林场从没有与贾德才签过参地买卖合同，也没有与张云海签订过合同，抚松镇联办林场于2010年5月12日与杨利签订参后地造林承包管护合同。合同书上的公章，不是抚松镇联办林场公章。 7、抚松县泉阳镇林场证明、组织机构代码证、营业执照证实：泉阳镇林场的公章自2007年使用至2014年4月12日。没有更换过办公用章，并加盖真实公章。泉阳镇林场2013年3月22日没有出售过参地给叫于代花的人，也没有林地名叫决以沟，更没有69林班地名。 8、承诺书证实：该材料系张云海办理该组贷款所使用，宿某1、宿某2、付某的承诺书上的签字系宿某1、宿某2、付某所签。 9、贷款账户基本信息证实：张云海办理该组贷款，所使用付某、宿某1、宿某2为账户姓名的贷款账户基本信息。 10、中国建设银行个人助业借款支用单证实：署名为付某、宿某1、宿某2三人的贷款金额、还款规则、罚息利率、应遵守合同约定使用贷款的相关内容。 11、公证书证实：署名为付某、宿某1、宿某2三人的贷款相关合同手续的公证情况及相关约定。 12、白山分行“参发展”互保金模式涉农大户助业贷款操作规程证实：张云海所办理的该组贷款的相关贷款操作规程，贷款性质为促进白山市人参产业的发展的性质。 13、办案说明证实：张云海所称泉阳三道沟和泉阳猪场施业区属于同一个地方，在抚松镇联办林场是按照林业作业区命名的，专业术语叫“泉阳猪场施业区”。通过公安专网查到，白山地区仅有一个叫贾德才的人，该人现住抚松县错草村四组，通过电话联系，该人不在本地，常年有病，从来没有买卖过参地，也不认识张云海、付某、宿某1、宿某2。 14、证人魏某的证言证实：我在抚松县建设银行客户服务部担任客户经理，2013年7月份，张云海到客户服务部说他朋友付某、宿某1、宿某2要申请贷款，经查询三人符合贷款条件，之后张云海拿着他们三人的资产清单包括参地购买合同、购买参地意向合同等手续来替他们三人办理贷款手续，之后按流程给他们三人的贷款进行审批、资产公正，2013年9月16日为三人各自发放贷款50万元，相关合同签字是三人亲自签的。贷款到期后，银行去催收，三人说贷款都是张云海使用。 15、证人付某的证言证实：2013年9月份，我和宿某1、宿某2以担保形式在抚松县建设银行办理了一笔贷款，贷款共计150万元，每人各50万元，但是钱不是我们三人使用，都被张云海使用，贷款手续是张云海办理，相关贷款手续都是张云海操作，我们三个就在上面签字。我和宿某1、宿某2没有购买过于代花的林地。也没有购买过贾德才的林地。我在抚松县没有任何企业，也从来没有办理过营业执照，也没有在银行开设账户。 16、证人宿某1的证言证实：我和宿某2、付某以担保形式在抚松县建设银行办理一笔贷款，贷款共计150万元，每人各50万元，但是钱不是我们三人使用，都被张云海使用，贷款的所有手续都是张云海办理，我只负责签字。我们三人没有购买过于代花的林地，也没有购买过贾德才的林地。我在抚松县没有任何企业，也从来没有办理过营业执照，也没有在银行开设账户。 17、证人宿某2的证言证实：2013年9月份，我和宿某1、付某以担保形式在抚松县建设银行办理一笔贷款，贷款共计150万，每个人个50万，但是钱不是我们三人用的，都被张云海用了，所有手续也是张云海自己办理。贷款所用的相关手续、合同我不清楚，我只负责签字。我们三人没有购买过于代花的林地，也没有购买过贾德才的林地。我在抚松县没有任何企业，也从来没有办理过营业执照，也没有在银行开设账户。 18、证人于某的证言证实：我没有在泉阳镇林场购买过参地，张云海贷款所使用的《购买参地意向合同》上的名字不是我本人签的。2013年9月份，张云海妻子刘某找我说她丈夫在抚松建行贷款要还欠我的钱，让我去抚松建行开一张卡，我就去开了卡，过了几天刘某说贷款存到我的银行卡里，我和刘某一起去抚松建行将150万元取出来，她还给我20万元欠款，余款让刘某拿走。 19、证人刘某的证言证实：2013年9月份，我告诉于某说张云海在抚松建行贷款还于代花钱，让于某到抚松建行开一张银行卡，她就开了一张卡，后来我和于某一起到建行取出贷款150万元，还给于某20万。张云海在贷款时，以于某名义签了一份虚假购买参地合同，我在该合同上签上“于某”的名字。其他相关手续都是张云海办理。 20、证人李某的证言证实：2013年9月份，我丈夫宿某1和宿某2、付某以担保形式在抚松县建设银行办理了一笔贷款，贷款共计150万元，每人各50万元，但是钱不是他们三人使用，都被张云海使用，贷款手续是张云海办理，相关贷款手续都是张云海操作，他们三个就是需要签字的时候去签字。他们三人没有购买过于某的林地，在抚松县没有任何企业，也从来没有办理过营业执照，相关材料都是张云海办理。 21、证人杨某的证言证实：2010年5月份，我在抚松镇联办林场承包一块地，地点在抚松县泉阳镇泉阳猪场，面积是247.5亩，承包期限自2010年5月12日至2060年5月12日。后来张云海说他种龙胆草，找我要承包，每亩地100元一年，一共给了我2万元钱。我们没有签合同。 22、被告人张云海的供述与辩解证实：2013年8月份，我因为种植龙胆草需要资金，就想贷款，9月份我在抚松县建设银行贷款150万元，以人参发展的名义，但因为我没有享受这种贷款的资格，就使用宿某1、宿某2、付某名义贷款。贷款都被我用了，是借用于某的银行卡把钱提出来的。因为贷款不能发放给个人，只能打到对公账户上，我就以他们三个人的名义临时办理了“抚松县泉阳镇金升山货庄”、“抚松县泉阳镇永生土特产收购站”、“松县泉阳镇山旺源山货商行”的营业执照，该三个营业执照都不存在实体店。于某购买抚松县泉阳镇林场的林地不属实，是我编造的，购买贾德才林地的合同不是真实的，贾德才的名字是我签的。参地分配协议书也不是真实的。贷款到期后银行多次找我催收贷款，因为手里没有钱，所有没还上。之后我在取保候审期间先到广州市打工后又去黑龙江省萝北县，之后被抓获。我没有偿还能力。 本院认为，被告人张云海以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控其犯骗取贷款罪的主要犯罪事实清楚，证据确实充分，罪名成立，本院予以确认。对辩护人提出的被告人张云海如实供述所犯罪行，认罪悔罪态度较好,且已部分偿还银行贷款本息，可酌情对被告人从轻处罚的辩护意见，与事实相符，本院予以采纳。鉴于本案适用认罪认罚的审判程序，可以对被告人从宽处罚。根据被告人张云海的犯罪事实、性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十一条、第六十四条、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下： 一、被告人张云海犯骗取贷款罪，判处有期徒刑九个月，并处罚金人民币20,000.00元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年11月20日起至2020年8月19日止，扣除2014年11月21日至同年12月26日羁押的36日，刑期至2020年7月14日） 二、责令被告人张云海于判决生效后十日内将未偿还贷款本金余额436,851.91元退赔给中国建设银行股份有限公司抚松支行。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省白山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  孙柏春 审 判 员  姚悦竹 人民陪审员  仇锦丽 二〇二〇年四月二十九日 书 记 员  王 蕾