咸阳市秦都区人民法院民事判决书（2020）陕0402民初1262号 原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区，统一社会信用代码：XXXXXXXXXXXXXX7652。法定代表人：黄志刚，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘程，陕西德伦律师事务所律师。委托诉讼代理人：褚红波，陕西德伦律师事务所律师。被告：郝广田，男，汉族，1981年4月1日生，住址：陕西省咸阳市秦都区XX路东侧市，身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX。被告：符贝贝，女，汉族，1986年1月18日生，住址：咸阳兴平市秦都区XX路东侧市，身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX，（系郝广田之妻）共同委托诉讼代理人：张攀峰，陕西卓勋律师事务所律师（一般代理）共同委托诉讼代理人：王菲，陕西卓勋律师事务所实习律师原告中银消费金融有限公司诉被告郝广田、符贝贝借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告委托代理人褚红波、被告郝广田及其委托代理人张攀峰、王菲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判决被告郝广田、符贝贝向原告偿还贷款本金118679.84元，利息、滞纳费2447.90元；以上两项总计121127.74元（计算至2019年7月30日；从2019年7月31日始，以贷款本金为基数按照年息24%的标准计算利息、滞纳费，应计算至被告实际全部付清之日）；2、判令两被告承担原告为实现债权而支付的律师费2423元；3、判令本案诉讼费及公告费等诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年01月09日，原告与被告郝广田（两被告系夫妻关系）签订《中国银行消费金融有限公司（新易贷-乐享贷）消费金融贷款抵押申请和使用合约（二0一六年第二版）》一份，合约编号：2017年消借第0109013363号。合同约定被告郝广田以家装用途名义向原告贷款200000元，借款利息为月利率1.085%，借款期限60个月。合同另对抵押担保、贷款发放、还款方式、共同还款人、贷款违约责任和贷款管理等有明确约定。上述合同实际履行过程中，原告于2017年02月09日将贷款足额发放给被告郝广田。2019年03月01日，被告发生还款逾期，至今仍欠付原告贷款本金118679.84元，利息、滞纳费2447.90元（均暂计算至2019年7月30日）。原告多次向被告催要，被告均以无钱为由而拒绝还款。被告答辩称：诉讼请求中要求还款数额与实际所还欠款数额不一致，其中2019年9月23日、9月25日、10月29日通过招商银行三笔还款29000元未算入原告的诉讼请求之中，被告因为身患重病经济困难并非恶意欠款，律师费应由原告自己承担，且原告业务员在办理贷款过程中曾索要好处费10500元，原告存在违规行为。本院经审理认定事实如下：2017年1月9日，被告郝广田与原告在咸阳市秦都区XX路XX层签订《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》，合同约定：被告向原告借款200000元整，借款使用期限为自动用或放款日起60个月。贷款执行固定月利率1.085%，信用贷款按照被告已动用额度按日计息。原告收取被告动用金额的3%作为贷款动用费，该贷款动用费在贷款发放后从被告账户中自动扣收。原告有权收取被告信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等费用，逾期付款按日计收滞纳费，收取标准为：逾期时贷款余额在0—10000、每日滞纳费5元，逾期时贷款余额在10000—20000、每日滞纳费10元，逾期时贷款余额在20000—30000、每日滞纳费15元，逾期时贷款余额在30000—40000、每日滞纳费20元，逾期时贷款余额在40000—50000、每日滞纳费25元，逾期时贷款余额在50000—60000、每日滞纳费30元，更高贷款余额依以上规则类推。贷款发放至被告确认的银行账户。还款方式为等额本息按月偿还，首次贷款偿还金额除次月还本付息额外还包括动用贷款当月的实际放款天数的利息。被告未按期足额归还贷款本息的构成违约，原告可以解除合约、宣布贷款提前到期并要求被告提前结清贷款以及要求被告承担因其违约给原告造成的损失，包括实现债权的相关费用（含律师费）。履行合约时发生争议，由合同签订地具有管辖权的人民法院管辖。合同中原、被告所提供的送达地址将作为各自的司法送达地址，该送达地址适用于各个诉讼阶段，受诉法院将诉讼文书邮寄至合同中约定的送达地址即视为有效送达。原、被告签约后，原告于2017年2月9日向被告郝广田发放贷款200000元，同时原告又扣除贷款动用费 6000  元。被告从2019年3月1日后，未再按约定偿还贷款本息。原告为追索欠款向本院提起诉讼，并委托律师为诉讼代理人参加诉讼，支付律师代理费2422元。另，2017年1月9日，被告符贝贝向原告出具《共同还款承诺书》，主要内容：符贝贝与郝广田为夫妻关系，已了解被告郝广田与原告签订的《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》内容。符贝贝与借款人郝广田共同承担还款义务，负责共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止。共同还款的范围包括合约项下的主债权及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、差旅费等实现债权的费用；如果借款人发生或出现合约项下的任何违约行为，原告对借款人采取的违约措施，均适用于符贝贝。另查：被告郝广田于2019年9月21日、2019年9月24日、9月26日、2020年4月15日向原告还款29010.02元。原被告均同意按最新确认的数字计算欠款本息，截止2020年4月22日欠款本金为89669.82元，利息、滞纳金合计15764.57元。以上事实,有《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》、债权表、余额打印清单、情况说明 、律师费发票、共同还款承诺书、结婚证、招商银行交易明细表及当事人陈述在卷佐证。本院认为，原告与被告郝广田签订的《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》系双方当事人真实意思表示，依法成立并发生法律效力。原告依约向被告郝广田发放借款，但其多期未能清偿本息，构成违约；原告有权终止或解除该合同，也有权按约定宣布合同项下贷款本息全部到期，并要求被告承担相应的违约责任。原告在发放贷款当日即扣除贷款动用费，致使被告郝广田无法实际使用该部分款项，因此该款项应当在借款本金中予以扣减，原告在向本院提起诉讼时已自行扣减，本院予以确认。至2020年4月22日郝广田实际结欠借款本金为89669.82元，其应当依约偿还。原、被告在合同中同时约定有利息和滞纳费，该滞纳费实质上为违约金约定，二者合计折算已超过24%的年利率。原告起诉时就2020年4月22日前下欠的利息和滞纳费，按照年利率24%计算并主张为15764.57元，符合法律规定，本院予以支持。此后逾期利息和违约金被告依法应予给付。另，双方在合同中约定，借款人应承担违约给贷款人造成的损失，包括实现债权的费用（含律师费）。现原告通过提起诉讼而支出的合理限额内的律师代理费系其为实现债权的合理费用，依法应予支持。被告关于不承担律师费的辩称本院不予支持。另，被告符贝贝向原告出具“共同还款承诺书”，系符贝贝真实意思表示，合法有效，故符贝贝应与被告郝广田共同承担上述还款责任及原告实现债权的合理费用。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郝广田、符贝贝于本判决生效后十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金 89669.82元并支付2020年4月22日之前的利息及违约金15764.57元（两项总计105434.39）以及此后的利息及违约金（以89669.82为基数，自2020年4月23日起按年利率24%支付至实际清偿之日止）；二、被告郝广田、符贝贝于本判决生效后十日内支付原告中银消费金融有限公司律师费损失2422元；被告如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2770元，减半收取1385元，由被告郝广田、符贝贝承担（原告已垫付，由被告连同上列应付款一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省咸阳市中级人民法院。       审  判  员   鲁建媛 二〇二〇年四月二十三日 书  记  员   曹  莹