云南省昭通市昭阳区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0602民初4201号原告云南金拓投资有限公司法定代表人王琛，系该公司董事兼总经理地址：云南省昆明市盘龙区。统一社会信用代码：915301033095036340委托诉讼代理人杨小平，云南荣楚律师事务所律师(特别授权)。委托诉讼代理人代虎，云南荣楚律师事务所实习律师(特别授权)。被告李关琼，女，汉族，1981年2月1日出生，云南省昭通市昭阳区人，农民，初中文化，住云南省昭通市昭阳区。（未到庭）被告钱友龙，男，汉族，1977年5月12日出生，云南省昭通市昭阳区人，住云南省昭通市昭阳区。（未到庭）原告云南金拓投资有限公司诉被告李关琼、钱友龙追偿权纠纷一案，本院于2019年7月18日立案受理后，依法于2019年10月15日组成合议庭公开开庭审理了本案。原告云南金拓投资有限公司的委托诉讼代理人杨小平、代虎到庭参加诉讼，被告李关琼及钱友龙经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告云南金拓投资有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告李关琼立即偿还原告代偿的贷款人民币25519.75元及2019年1月11日至2019年5月20日的利息1758.75元，合计27278.31元，并按年利率19.5%支付原告从2019年5月21日至所有款项还清之日止的利息；2、判令被告钱友龙对被告李关琼的上述债务承担连带还款责任；3、本案诉讼费用由二被告承担。事实及理由：2016年6月19日，原告与宁波通商银行股份有限公司就小贷产品合作事宜经协商签订《宁波通商银行小贷业务合作协议（Ａ版）》，协议约定，双方合作的小贷产品为汽车按揭贷款（含新车、二手车）汽车抵押贷款，由原告向通商银行推荐借款客户，是否放款由通商银行决定，由原告在通商银行处设立户名为云南金拓投资有限公司，账户为18×××02的保证金账户，以该账户中的资金为原告向通商银行推荐的借款客户提供保证金最高金额质押担保。协议签订后，原告在通商银行处设立了上述账户，并依约向该账户存入了保证金。2017年4月，被告李关琼因购买汽车需要向原告提出贷款的需求，原告将被告推荐给了通商银行，通商银行经审查通过了被告的贷款申请，并于2017年4月13日与被告签订了编号为1000056295的《宁波通商银行汽车抵、质押贷款及保证担保合同》，合同约定被告李关琼因购买车辆需要向通商银行借款人民币40000元，借款期限36个月，贷款利率为固定利率，年利率为13%，还款方式为等额本息还款方式，借款人应当于贷款发放日的次月起按月偿还贷款本金、利息，如借款人逾期还款，按合同利率的150%收取罚息、复利，且贷款人可随时宣布全部贷款提前到期，保证人的保证期限为贷款到期之日起两年，保证方式为连带保证担保。被告钱友龙作为保证人在合同中签字。贷款合同签订后，通商银行依约将借款40000元转入了被告李关琼指定的账户，但被告李关琼在贷款合同履行过程中多次拖欠贷款本息，未履行按月还本付利的义务，通商银行宣布该笔借款提前到期。截止至2019年1月11日，被告李关琼尚欠本金、利息、罚息、复息合计25519.56元未还，宁波通商银行股份有限公司将云南金拓投资有限公司的保证金扣抵被告的欠款25519.56元。现原告向法院提起诉讼，请求人民法院支持原告诉讼请求。被告李关琼、钱友龙未在答辩期内提交书面答辩状，开庭时经传票传唤无正当理由拒不到庭，视为自动放弃答辩理由。为证明自己的诉讼主张，原告云南金拓投资有限公司向本院提交以下证据：1、原告营业执照复印件、《法定代表人身份证明》、原告法定代表人身份证复印件、被告身份证复印件，证明原被告的身份信息；2、《宁波通商银行小贷业务合作协议（A）版》，证明原告与宁波通商银行股份有限公司就小贷产品合作事宜签订合同的情况；3、《借款申请书》、《宁波通商银行汽车抵、质押贷款及保证担保合同》、还款计划试算表、《三方代扣协议》、账户交易明细查询，证明原告向宁波通商银行股份有限公司推荐被告作为借款客户，宁波通商银行股份有限公司与被告签订借款合同，并向被告放款的事实；4、客户还款明细、《提前结清通知书》、李关琼还款金额试算、（2019年1月份）月结单，证明被告逾期还款、宁波通商银行股份有限公司扣划原告保证金账户保证金的事实。被告李关琼、钱友龙无正当理由拒不到庭，视为自动其放弃举证、质证的权利。本院认为，原告提供的4组证据真实、合法、与本案有关联性，本院予以采信。根据原告提交的证据及庭审查明，本院确认如下法律事实：被告李关琼与被告钱友龙系夫妻关系。原告与宁波通商银行股份有限公司系合作关系。2016年6月19日，原告与宁波通商银行股份有限公司就小贷产品合作事宜经协商签订《宁波通商银行小贷业务合作协议（Ａ版）》，协议约定，双方合作的小贷产品为汽车按揭贷款（含新车、二手车）汽车抵押贷款，由原告向通商银行推荐借款客户，是否放款由通商银行决定，由原告在通商银行处设立户名为云南金拓投资有限公司，账户为18×××02的保证金账户，以该账户中的资金为原告向通商银行推荐的借款客户提供保证金最高金额质押担保。协议签订后，原告在通商银行处设立了上述账户，并依约向该账户存入了保证金。2017年4月，被告李关琼因购买汽车需要向原告提出贷款，原告将被告推荐给了宁波通商银行股份有限公司，宁波通商银行股份有限公司经审查通过了被告的贷款申请，并于2017年4月13日与二被告签订了编号为1000056295的《宁波通商银行汽车抵、质押贷款及保证担保合同》，合同约定被告李关琼因购买车辆需要向通商银行借款人民币40000元，借款期限36个月，贷款利率为固定利率，年利率为13%，还款方式为等额本息还款方式，借款人应当于贷款发放日的次月起按月偿还贷款本金、利息，如借款人逾期还款，按合同利率的150%收取罚息、复利，且贷款人可随时宣布全部贷款提前到期，保证人的保证期限为贷款到期之日起两年，保证方式为连带保证担保。被告钱友龙作为保证人在合同中签字。贷款合同签订后，通商银行依约将借款40000元转入了被告李关琼指定的账户，但被告李关琼在贷款合同履行过程中多次拖欠贷款本息，未履行按月还本付利的义务，宁波通商银行股份有限公司宣布该笔借款提前到期。截止至2019年1月11日，被告李关琼尚欠本金、利息、罚息、复息合计25519.56元未还，宁波通商银行股份有限公司将原告云南金拓投资有限公司的保证金扣抵被告的欠款25519.56元。现原告向法院提起诉讼，请求人民法院1、判令被告李关琼立即偿还原告代偿的贷款人民币25519.75元及2019年1月11日至2019年5月20日的利息1758.75元，合计27278.31元，并按年利率19.5%支付原告从2019年5月21日至所有款项还清之日止的利息；2、判令被告钱友龙对被告李关琼的上述债务承担连带还款责任；3、本案诉讼费用由二被告承担。本院认为，原告云款及保证担保合同》、原被告与宁波通商银行股份有限公司三方签订了《三方代扣协议》均南金拓投资有限公司与宁波通商银行股份有限公司签订了《合作协议》、宁波通商银行股份有限公司与二被告签订的《宁波通商银行汽车抵、质押贷均是当事人的真实意思表示,内容未违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效的合同,各方当事人均应按约履行各自的义务。本案中,被告李关琼向宁波通商银行股份有限公司借款40000元未按时偿还借款本金利息,原告云南金拓投资有限公司代被告李关琼偿还了借款本金利息,取得了向被告李关琼追偿的权利。原告云南金拓投资有限公司主张被告支付其代偿款25519.75元的诉讼请求本院予以支持。原告云南金拓投资有限公司要求被告按年利率19.5%计算偿还利息过高，本院不予支持，其利息应按双方约定的13%计算。”被告钱有龙为被告李关琼提供连带担保责任，应对被告李关琼向原告所负担的上述债务承担连带保证责任，被告钱有龙承担保证责任后有权向被告李关琼追偿。被告李关琼、钱友龙经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭,本院视为其自动放弃对原告的诉讼主张、证据质证的抗辩权利,应承担由此产生的不利法律后果。综上,依照《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护”。第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”。《中华人民共和国担保法》第十二条“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额”，第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”。之规定,判决如下:一、由被告李关琼在本判决生效之日起10日内偿还原告云南金拓投资有限公司代偿款25519.56元，并支付从2019年1月11日起至代偿款还清之日止按年利率13%计算的利息；二、被告钱友龙对上述第一款债务承担连带清偿责任。被告钱友龙承担保证责任后有权向被告李关琼追偿。案件受理费482元，由被告李关琼承担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昭通市中级人民法院。当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后法律规定的期间二年内向本院申请强制执行。审 判 长  陈世敏人民陪审员  成 瑾人民陪审员  王 琼二〇二〇年四月十六日书 记 员  周 恒