四川省南充市顺庆区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1302民初1343号 原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。 法定代表人：黄志刚，董事长。 委托诉讼代理人：胡仲荣，川恒耀律师事务所律师，特别授权。 被告：李建明，男，汉族，1959年2月5日生，住南充市顺庆区。 被告：吕银华，女，汉族，1962年1月5日生，住址同上。 被告：何霞，女，汉族，1987年6月15日生，住址同上。 原告中银消费金融有限公司（以下简称中银消费公司）与被告李建明、吕银华、何霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月20日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中银消费公司的委托诉讼代理人胡仲荣到庭参加了诉讼，三被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告与被告签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》；2、判令被告清偿原告剩余贷款本金131827.82元；3、判令被告支付原告2019年5月1日至2019年5月31日的利息2344.59元（以131827.82元为基数，按月利率1.825%计算，扣除已支付利息61.27元）；4、判令被告支付原告利息及滞纳费（从2019年5月1日起至本金付清之日止的利息及滞纳费以尚欠本金为基数，按月利率2%计算）；5、判令被告支付律师费3954元；7、判令被告承担本案的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）。事实与理由：2018年1月15日，被告向原告提交《【新易贷】现金贷款申请表》，申请现金贷款200000元，贷款用途为家装。双方还于同日签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（以下简称使用合约），约定了原告作为贷款人向作为借款人的被告提供贷款200000元，贷款使用期限为自动用或放款日起36期，贷款用途为家装；贷款执行固定利率制度，月利率为1.825%，原告有权针对被告发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高被告的利率水平；原告有权收取信用贷款相关授信管理的服务费用，包括但不现有滞纳金，工本费等，逾期付款滞纳费按日收取；逾期时贷款余额为0-1万元，滞纳费为5元；逾期时贷款余额为1-2万元时，每日滞纳费为10元；逾期时贷款余额为2-3万元时，滞纳费为15元······逾期时贷款余额为9-10万元时，每日滞纳费为50元；更高贷款余额依以上规则类推。逾期3日内清偿的，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；被告未按期足额归还贷款，视为被告在本合约项下违约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分到期或要求被告提前结清贷款；合约的终止或解除并不影响双方已发生的债权债务关系，被告仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。其后，被告签署“新易贷”告客户书，该客户书中载明每月扣款欠被告需在还款账号中存放足额资金，首次自动扣款日为贷款首次使用的发放的次月月末，此后为每月月末。2018年1月16日，原告向被告指定账户发放消费贷款200000元。被告借款后开始按月还款，其后多次逾期归还欠款。截止2019年9月9日，被告尚欠贷款本金131827.82元及按使用合约中约定固定利率标准计算的利息和滞纳金。为维护原告权益，诉至法院。 三被告未举证，未答辩。 经审理查明，被告李建明与吕银华系夫妻，但被告吕银华未在案涉文书及文件上签名。被告李建明因家装需要资金向原告申请消费金融贷款，于2018年1月15日向中银消费公司申请200000元家装消费贷款，约定还款方式为等额本息，以62×××44账号作为新易贷贷款放款账户；同日被告李建明与原告签订了《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》，合同编号：2018年消借第0111045520号，约定：1、信用贷款金额为人民币200000元，贷款期限为36月，自原告实际放款日起算，年利率为21.9%；2、原告有权收取信用贷款相关授信管理的服务费用，逾期付款滞纳费按日收取。逾期时贷款余额为0-1万元，滞纳费为5元；逾期时贷款余额为1-2万元时，每日滞纳费为10元；逾期时贷款余额为2-3万元时，滞纳费为15元······逾期时贷款余额为9-10万元时，每日滞纳费为50元；更高贷款余额依以上规则类推；3、（合约第十条、第十一条）若未按期归还贷款本息，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款；合约的终止或解除并不影响双方已经发生的债权债务关系，被告仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用；要求乙方因其违约，赔偿给甲方造成的损失，并承担原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）；4、双方约定管辖法院为合同签订地有管辖权人民法院，合同签订地为南充市顺庆区西河北路139号怡和苑石油小区磁带标记培训综合房三楼；5、2018年1月16日，原告向被告李建明账户62×××44授信200000元额度，被告李建明自2018年3月1日开始使用该信用卡额度，自2019年6月1日开始逾期还款，截止2019年9月9日，被告李建明欠下的贷款余额为131827.82元、利息9668.03元、滞纳金6439.03元。 2018年1月12日，被告李建明、吕银华之儿媳何霞（本案第三被告）作出共同还款承诺书，其上载明：“对被告李建明因消费需求向中银消费公司申请的“新易贷-信用贷”并签署《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》，本人已了解并知悉上述合约内容，在此不可撤销地承诺：一、同意与借款人共同承担还款义务，负责共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部还清为止。共同还款的范围包括合约项下的主债权及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、差旅费等实现债权的费用；本共同还款承诺书履行中发生争议，若通过诉讼解决的，本人同意依法由合同签订地具有管辖权的人民法院管辖”。 2019年3月12日，原告（甲方）与四川恒耀律师事务所（乙方）签订了《外包诉讼合作协议》，约定甲方委托乙方指派专业律师，代理甲方从事消费金融贷款逾期欠款债务（包括但不限于透支本金、利息、滞纳费和其他相关费用，以下简称“账户欠款”）催收服务。乙方接受甲方的委托。律师法律服务费用的计算方式为涉案账户在案件起诉后，甲方按照乙方实际催收收回账户欠款金额（不包括溢还款）的3%计算法律服务费支付给乙方。2020年3月31日，原告向四川恒耀律师事务所支付律师费3954元，四川恒耀律师事务所律师费开具了四川增值税普通发票。 另查明，原告于2019年12月18日向本院申请诉前保全，本院作出（2019）川1302财保333号民事裁定书，产生了诉前保全费1179元。 本院认为，被告李建明在原告处贷款200000元的事实，有原告提供的贷款使用合约、交易信息、还款记录查询单及欠款信息额单据予以佐证，本院予以确认。贷款的约定期限虽未到期，但被告自2019年6月1日后未按照合同约定履行还款义务，原告与被告在贷款使用合约中约定的解除合同及提前收回贷款条件已成就，原告主张解除借款合同的诉请，本院予以支持。被告李建明因其逾期还款的违约行为，应依照合同约定承担相应的利息及滞纳金；被告李建明2019年5月1日至2019年5月31日所产生的利息为利息2344.59元（以131827.82元为基数，按月利率1.825%计算，扣除已支付利息61.27元），该项利息已实际产生，被告李建明应依约承担；原告在本案中请求李建明承担贷款利息和滞纳费未超过年利率24%，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”的规定，对原告的该项诉请，本院予以支持。 被告李建明所签订的贷款使用合约中明确约定，贷款人实现债权的费用由借款人承担，原告因本案诉讼向四川恒耀律师事务所支付的律师费3954元作为贷款人的原告为实现债权而发生的费用，故原告请求被告承担该费用损失，本院予以支持。 本案所涉贷款发生时间处于被告李建明、吕银华夫妻关系存续期间，虽然被告吕银华未在贷款申请表及《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》签字，但贷款用途为家装，属于家庭共同生活开支，而被告吕银华并示相反证据，故该债务属于夫妻共同债务，应由二被告共同偿还原告。 被告何霞系被告李建明、吕银华儿媳，其于2018年1月12日作出的共同还款承诺对象为被告李建明向原告申请的20万元“新易贷”家装信用贷款，尽管被告何霞出具承诺书的时间早于新易贷签订及授信之前三日，但该承诺书指向明确，且声明为不可撤销承诺，而被告何霞并未作出任何抗辩，也未提交任何反驳证据，因此，被告何霞所为的该项共同还款承诺为债务承担行为，原告主张被告何霞与另二被告共同承担还款义务及其他附属债务的诉请，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八十四条、第一百一十二条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李建明、吕银华、何霞于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中银消费金融有限公司借款本金131827.82元及相应利息和滞纳费（2019年5月1日至2019年5月31日的利息为2344.59元；2019年6月1日之后的利息和滞纳金的计算方式为：以131827.82元为基数，自2019年6月1日起按年利率24%计算至本判决确定支付日止；若未按本判决确定给付之日给付本金，上述利息与滞纳费计算至本金付清之日止）； 二、被告李建明、吕银华、何霞于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司律师代理费3954元。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1531元、保全费1179元，由被告李建明、吕银华、何霞负担。 如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审判员  王丽君 二〇二〇年四月二十九日 书记员  罗 曼