四川省岳池县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1621民初1020号 原告：中国工商银行股份有限公司岳池支行，住所地四川省广安市岳池县九龙镇大东街11号，统一社会信用代码：915116219097630773。 法定代表人：余勇，该行行长。 委托诉讼代理人：杜珂飏，四川信和信律师事务所律师。 委托诉讼代理人：苏翔志，四川信和信律师事务所律师。（未出庭） 被告：龙智华，男，1977年12月24日，汉族，住四川省岳池县。 被告：杨丽华，女，1974年11月28日出生，汉族，住四川省岳池县。 原告中国工商银行股份有限公司岳池支行与被告龙智华、杨丽华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月24日立案。依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司岳池支行的委托诉讼代理人杜珂飏到庭参加诉讼。经合法传唤，被告龙智华、杨丽华未到庭。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令解除原告与二被告签订《个人购房借款／担保合同》，二被告向原告偿还借款本金100714.50元及利息、罚息、复利截止到2020年4月21日，共计29966.39元，剩余的按合同约定计算至全部还款止；2、请求人民法院确认，2011年原告与二被告签订的《个人借款／担保合同》中抵押担保合法有效，原告对被告一名下的位于四川省岳池县（岳池县房权证岳字第××号）的房屋享有抵押权，即在抵押房屋拍卖、变卖和折价时享有优先受偿权；3、本案诉讼费及原告实现债权的费用由二被告承担。事实及理由：原告与二被告双方于2011年签订《个人借款／担保合同》：借款金额为人民币190000元，借款期限为10年，借款用途为办养殖场；借款利率为浮动利率（4.1贷款利率以贷款发放时适用中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定）；6.1借款按月结息，结息日为贷款实际发放日即对应日为每月18日；9.1借款人未按合同约定日期偿还借款，贷款人（原告）对逾期的借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上，上浮50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；14.1借款人有下列行为，据构成违约，Ａ、借款人未完全、适当地遵守或履行合同义务，……；Ｂ、借款人提供虚假资料或隐瞒重要事实；Ｃ、借款人死亡或被宣告死亡的、失踪或被宣告失踪……；Ｄ、借款人涉及刑事案件、诉讼、仲裁、纠纷或借款人因被羁押……；Ｅ、借款人的其他任何债务到期后未清偿，已经或可能影响借款人在本合同项下义务的履行；Ｆ、本合同项下担保发生了不利于借款人债权的变化……；Ｇ、在个人经营贷款中，借款人的经营实体拒绝……；Ｈ、抵押房屋被有关机关查封……；Ｉ、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息；Ｋ、影响贷款本息按期足额偿还的其他情形。14.2借款人（被告）发生14.1所述情形的，贷款人（原告）可以采取以下救济措施，……（4）宣布本合同和贷款人（原告）与借款人（被告）之间其他合同下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）解除本合同；（6）要求借款人（被告）赔偿因其违约给贷款人（原告）造成的损失；（7）法律法规规定、本合同约定或贷款人认为有必要的其他措施。第十七条：贷款人（原告）为实现合同项下债权。贷款人（原告）为此支付的包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人（被告）承担。原告于2011年11月18日将190000元贷款一次性发放在被告一账户，账号95×××66，开户银行：工行。 2011年原告与被告签订的《个人借款／担保合同》第十八条约定，二被告将共同共有位于四川省岳池县（岳池县房权证岳字第××号）房屋向原告处的借款提供抵押担保，第十九条抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。原告与二被告在岳池县房地产交易所办理了上述房屋抵押登记（房屋他项权证号：ＴＸ21340，他项权证登记日期：2010年11月17日） 截止2016年9月21日，被告已逾期违约4个月，且之后被告再未履行还款义务，届时借款本金100714.50元及利息：1809.50元（执行利率5.39%，违约月数4个月）、罚息2714.26元、复利：48.77元（暂计算至2016年9月21日，之后按合同约定计算至全部还款止）；按照双方签订的《个人借款/担保合同》第十四条约定二被告已构成违约，现原告按照合同约定，要求解除合同，且合同未偿还的贷款立即到期，二被告应支付剩余的全部贷款及利息、罚息、复利（利息、罚息时间至全部还款完毕为止）。 原告认为，双方签订的《个人借款/担保合同》主体资格合法，系双方的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规强制性规定，对原、二被告均具有法律约束力。二被告应按《个人借款/担保合同》约定和法律规定，向原告偿还借款本金、利息、罚息、违约损失（复利）并承担实现债权的诉讼费和律师费等，并向原告承担抵押担保责任，原告对二被告提供的抵押物享有抵押权，即在抵押物拍卖、变卖和折价时享有优先受偿权； 原告从2014年6月26日至2015年9月1日向被告送达的《逾期贷款催收通知书》共计7份，然而被告至今也未补齐逾期的借款本息。 综上，为维护原告的合法权利，特依据我国《中华人民共和国民事诉讼法》等相关法律规定提起诉讼，恳请法院支持原告的诉讼请求。 二被告未答辩。 经审理查明，因养殖业缺乏资金，被告龙智华于2010年11月10日向原告中国工商银行股份有限公司岳池支行申请借款。原告与二被告双方签订《个人借款／担保合同》（编号Ｂ：［个贷］字［工］行［岳池］支行［2010］年［872］号）：借款金额为人民币190000元，借款期限为10年，借款利率为浮动利率。二被告以其共有的位于四川省岳池县（岳池县房权证岳字第××号）为涉案借款提供抵押担保，并于2010年11月17日办理了抵押登记（房屋他项权证号：ＴＸ21340）。《个人借款／担保合同》约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，出借人可以解除合同并提前收回借款本息。《个人借款／担保合同》同时约定，抵押担保为连带责任担保，保证范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。为实现合同项下债权，贷款人（原告）为此支付的包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人（被告）承担。被告龙智华分别在在借款人、抵押人处签字，被告龙智华、杨丽华在共同借款人处签字、被告杨丽华在抵押物共有人处签字。2011年11月18日，原告通过转账方式向被告龙智华支付了出借款190000元。截止2016年9月21日，被告已逾期违约4个月，且之后被告再未履行还款义务。被告逾期违约后，原告先后七次向被告发出《个人违约贷款催收函》及《律师函》。除被告偿还部分借款本金、支付部分利息外，至2020年4月21日止，被告共计下欠原告借款本金100714.50元及利息、罚息、复利计29966.39元。 上述案件事实有当事人陈述、身份信息、《个人借款/担保合同》、《他项权证》、《借款凭证》、《个人违约贷款催收函》及《律师函》、《借据历史处理明细》等证据在案佐证。 本院认为，原告与二被告签订的《个人借款/担保合同》系合同双方的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规强制性规定，该合同合法、有效，对原、二被告均具有法律约束力。原告诉请要求解除涉案合同符合双方签订的合同的约定，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条的规定，原告的该项诉讼请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告诉请要求涉案抵押房屋在拍卖、变卖和折价时享有优先受偿权符合《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，本院予以支持。原告诉请要求被告承担实现债权的费用符合合同的约定，本院予以支持。但应以合同约定明确的项目和实际发生的为准，即为实现涉及本案债权实际产生的律师代理费、评估费、拍卖费。对于不限于前述的三项的费用，原告在庭审中没有进行列举和予以说明，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第九十三条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司岳池支行与被告龙智华、杨丽华签订的《个人购房借款/担保合同》（编号B：[个贷]字[工]行[岳池]支行[2010]年[872]号）；被告龙智华、杨丽华在本判决生效后五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司岳池支行借款本金100，714.50元及支付至2020年4月21日止利息、罚息、复利29，966.39元，并从2020年4月22日起以100，714.50元为基数按照涉案合同的约定计付利息、罚息、复利至付清借款本息时止； 二、原告中国工商银行股份有限公司岳池支行与被告龙智华、杨丽华签订的《个人购房借款/担保合同》（编号B：[个贷]字[工]行[岳池]支行[2010]年[872]号）合法、有效；原告中国工商银行股份有限公司岳池支行对涉案抵押房屋在拍卖、变卖和折价时享有优先受偿权； 三、原告中国工商银行股份有限公司岳池支行实现本案债权的律师代理费、评估费、拍卖费由被告龙智华、杨丽华承担。 如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。 本案诉讼费1,157元，由被告龙智华、杨丽华负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院或广安市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。 审判员 蒲 霉 二〇二〇年四月二十九日 书记员 贾滨菡