安徽省合肥市蜀山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0104民初3798号 原告：捷信消费金融有限公司，住所地天津经济技术开发区第一大街79号泰达MSD-C区C1座26-27层，统一社会信用代码91120116636067462H。 法定代表人：RomanWojdyla，该公司总经理。 委托诉讼代理人：虞华益，安徽神州行律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨文燕，安徽神州行律师事务所律师。 被告：傅明南，男，1963年10月18日出生，汉族，住安徽省旌德县。 原告捷信消费金融有限公司（以下简称捷信公司）与被告傅明南金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月16日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告捷信公司的委托诉讼代理人虞华益、杨文燕到庭参加诉讼。被告傅明南经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 捷信公司向本院提出诉讼请求：1.被告立即向原告偿还贷款本金人民币18705.46元；2.被告立即向原告偿还贷款利息3429.33元（按照合同约定的月息2%自2018年11月26日起算暂计至2019年8月28日，其后计算至判决之日止）；3.被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：原告经中国银监会批准许可经营消费金融业务，并取得金融许可证。2018年5月17日，被告向原告申请贷款，并与原告签订了贷款合同(合同编号：3639007355006)。按合同约定，原告向被告发放贷款本金人民币20000元并提供相应服务，但被告却未按照合同约定履行相应的还款义务，且被告逾期还款天数严重超过约定时间，已经构成违约。现原告要求被告一次性全额偿还合同约定的逾期未还款项共计22134.79元。为此，原告诉至法院，请求判如所请。 被告傅明南未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。 经审理本院认定事实如下：2018年5月17日，傅明南因个人消费向捷信公司申请贷款并填写《个人贷款申请表（消费贷）》（合同编号：3639007355006），申请表载明：贷款用途摩托车/电动自行车/三轮车，贷款本金20000元，分期期数42期，贷款每月还款额843.83元；首次还款日2018年6月25日，每月还款日25日，月贷款利率2%，月客户服务费率1%，折算年化综合息费率36%；扣款方式：银行代扣还款。该《个人贷款申请表（消费贷）》下部注明“本人已收到并仔细阅读且完全了解《消费信贷合同条款》，自愿遵守及履行”。 傅明南（借款人）与捷信公司、信驰公司（客户服务供应商）共同签订的《消费信贷合同条款》约定：该条款与《个人贷款申请表》一起构成消费信贷合同（“本合同”）；贷款利息：按月计息，每月应付利息等于贷款剩余的贷款本金乘以月贷款利率，月贷款利率列明在申请表中；每月还款额：也称“期款”，期款包括每月应偿付的贷款本金、利息、月客户服务费，期款金额列明在申请表中；贷款本金、利息、月客户服务费以按月等额本息费方式偿还，其中每月贷款利息和客户服务费按剩余的贷款本金计算；申请消费贷时借款人不可撤销地授权贷款人将相应贷款金额支付到申请表借款人指定的账户；捷信公司为本合同项下贷款提供客户服务，客户服务由客户服务供应商信驰公司执行，借款人应按月向捷信公司支付客户服务费，月客户服务费为剩余贷款本金乘以月客户服务费率；若借款人在申请表上选择银行代扣，表明借款人同意并不可撤销地授权企业方、接受企业方委托进行代扣的机构和借款人提供的银行账户的开户银行从借款人申请表中提供的银行账户将到期期款及其他所有应付的款项，包括但不限于逾期期款、罚息或违约金等划扣至申请表中的“指定还款账户”；到达指定还款账户的款项将按照如下顺序清偿各项债务（包括与本合同有相同客户服务供应商的借款人的所有未结贷款）：先到期的债务先偿还，同时到期的债务中期款先于违约金/罚息偿还，多笔贷款的期款同时到期，先签署的贷款合同先偿还；期款包含的各款项按照以下顺序依次清偿：贷款本金、利息、贷款管理费（如有）、客户服务费、手续费（如有）、灵活保障服务包费（如有）；逾期还款：如果借款人未按本合同履行还款义务，从逾期之日起对逾期未偿付的金额按日利率上浮50%计收罚息（日利率=申请表中载明的月利率/30），若贷款利率为零，则按日罚息利率0.067%计收罚息，其中，对于逾期利息及罚息，贷款人有权按前述罚息利率按月计收复利，直至借款人清偿所有欠款为止；若任何一期期款逾期满90天仍未完全偿还，则贷款将主动提前到期，借款人应立即一次性偿还本合同项下全部款项；因本合同引起或与本合同有关的任何争议，应协商解决，协商不成的，任何一方可以向合同签订地人民法院起诉，败诉方应承担对方为解决本争议而产生的所有费用，包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、交通费等；合同签订地：合肥市蜀山区望江西路99号安高城市广场办1104。合同各方签署的《客户保障服务协议》还约定了借款人每月支付月灵活还款服务包费15元，月客户保障服务包手续费67.40元。傅明南在《个人贷款申请表（消费贷）》、《消费信贷合同条款》、《客户保障服务协议》借款人签名处均进行了电子签名。 合同签订后，捷信公司向傅明南出具《借款人须知》再次对贷款本金、每月还款额、分期期数、贷款利息、客户服务费等进行确认。2018年5月17日，捷信公司向傅明南尾号9279中国农业银行账户支付20000元。 上述借款发生后，傅明南仅依约偿还了五期借款，第六期仅还款50元，本息共计4681.15元。 上述事实，有当事人陈述及原告提交的个人贷款申请表、授权书、消费信贷合同条款、客户保障服务协议、借款人须知、银行回单、还款明细在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，被告向原告申请贷款，原告根据申请表和信贷合同约定，将案涉款项支付给被告，双方间成立金融借款合同关系。原告已履行了发放消费贷款的合同义务，被告应按合同约定偿还相应款项。被告逾期还款已满90天，原告依据合同约定主张贷款提前到期，要求被告偿还尚欠贷款本金及利息，具有合同及法律依据。傅明南已按约偿还本息共计13661.92元，按照双方约定的月利率为3%计算，截至2018年11月25日，傅明南尚欠的借款本金为18512.07元、利息为523.87元（见附1）。捷信金融公司可主张傅明南偿还借款本金18512.07元，超出部分，本院不予支持。双方关于借款利息、罚息及服务费的约定过高，捷信金融公司主动调整利息、罚息及服务费之和自逾期之日即2018年11月26日按月利率2%收取，要求傅明南支付至本案判决之日，符合法律规定，本院予以支持。经计算，傅明南应支付截至2020年4月29日的利息总额为6953.73元（见附1）。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、傅明南于本判决生效之日起十日内支付捷信消费金融有限公司借款本金18512.07元及截至2020年4月29日的利息6953.73元； 二、驳回捷信消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费353元，减半收取176.5元，由被告傅明南负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  徐巧珍 二〇二〇年四月二十九日 法官助理余芮 书记员张雪 附1：                            本金                       起息日                       结息日                       日利率                       应付利息                       实付利息                       欠付利息                       可抵本金                               20000                       2018.5.17                       2018.6.25                       0.001                       780                       926.23                       0                       146.23                               19853.77                       2018.6.25                       2018.7.26                       0.001                       615.4669                       926.23                       0                       310.7631                               19543.007                       2018.7.26                       2018.8.25                       0.001                       586.2902                       926.23                       0                       339.9398                               19203.067                       2018.8.25                       2018.9.25                       0.001                       595.2951                       926.23                       0                       330.9349                               18872.132                       2018.9.25                       2018.10.25                       0.001                       566.164                       926.23                       0                       360.066                               18512.066                       2018.10.25                       2018.11.25                       0.001                       573.874                       50                       523.874                       0                               18512.066                       2018.11.25                       2020.4.29                       0.000666667                       6429.858                       0                       6953.732                       0                附2：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。