河南省光山县人民法院刑 事 判 决 书（2019）豫1522刑初282号公诉机关光山县人民检察院。被告人虞安喜，男，1969年1月6日出生，汉族，初中肄业，个体经商，住光山县。因涉嫌犯骗取贷款罪，2014年11月7日被信阳市公安局上网追逃，2019年3月24日在郑州市被当地警方抓获，3月25日被信阳市公安局直属分局刑事拘留，同年4月18日转逮捕。辩护人刘济天，河南文赢律师事务所律师。光山县人民检察院以光检二部刑诉（2019）2号起诉书指控被告人虞安喜犯骗取贷款罪，于2019年8月28日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。光山县人民检察院检察员霍梦玲出庭支持公诉，被告人虞安喜及其辩护人刘济天均到庭参加诉讼。期间，光山县人民检察院建议延期审理一次，现已审理终结。光山县人民检察院指控：1、2012年12月20日,被告人虞安喜提供虚假的贷款材料,虚构贷款用途,向光山县信用联社(现更名为光山县农商行)泼河信用社贷款450万元,2012年12月26日,该笔贷款发放至虞安喜的卡上,其用于偿还个人借款,个人消费等。至今,被告人虞安喜未偿还贷款本金450万元。2、2013年5月13日,被告人虞安喜以虞安银的名义提供虚假的贷款材料,虚构贷款用途,向光山县信用联社(现更名为光山县农商行)泼河信用社贷款450万元,2013年5月22日该笔贷款发放至虞安银的卡上,后该笔贷款转入虞安喜卡上,被虞安喜用于偿还个人借款,个人消费等。至今,被告人虞安喜未偿还贷款本金450万元及部分利息。3、2013年5月20日,被告人虞安喜以邬某的名义提供虚假的贷款材料,虛构贷款用途,向光山县信用联社(现更名为光山县农商行)泼河信用社贷款450万元,2013年5月30日,后该笔贷款转入邬某的卡上,后该笔贷款转入虞安喜卡上,被虞安喜用于偿还个人借款,个人消费等。至今,被告人虞安喜未偿还贷款本金450万元及部分利息。为支持上述指控，公诉机关当庭出示并宣读了相关银行贷款凭证，证人虞安银、邬某、张某1、徐某等人的证言、被告人的供述与辩解等证据材料。公诉机关认为，被告人虞安喜的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，构成骗取贷款罪，提请本院依法判处。被告人虞安喜辩称，其正常贷款，不是欺骗，贷款手续都是银行工作人员帮助办理的。辩护人刘济天提出辩护意见认为，被告人提供虚假材料，编造贷款用途，银行工作人员是明知的，甚至帮助虞安喜编造虚假材料，银行不是被骗而向虞安喜发放贷款，所以，公诉机关指控虞安喜犯骗取贷款罪不能成立。经审理查明：1、2012年12月20日,被告人虞安喜编造虚假的《粮食购销协议》，以收购粮食为由，向光山县信用合作联社（现更名为光山县农村商业银行）泼河信用社申请贷款450万元，贷款期限为一年，由张某3（虞安喜姐夫）、虞安梅夫妇及易某、徐静夫妇连带担保。同日原泼河信用社工作人员尹某、黄某、张某1审核同意贷款，12月25日县联社审核同意贷款，12月26日,450万元贷款发放至虞安喜的个人账户上,其用于偿还个人借款,个人消费等。贷款期限内，被告结算利息至2013年12月31日后，本息未再支付。至今给银行造成经济损失450万元及逾期利息。2、2013年5月13日,被告人虞安喜以其哥哥虞安银的名义提供虚假的贷款材料,虚构贷款用途,向光山县信用合作联社（现更名为光山县农村商业银行）泼河信用社申请贷款450万元，贷款期限为三年，由徐某、李芳夫妇及汪某（与被告人姨表关系）、代敏夫妇连带担保。同日原泼河信用社工作人员简某、张某1审核同意贷款，5月14日县联社审核同意贷款，2013年5月22日该笔贷款发放至虞安银的银行账户上,后该笔贷款转入虞安喜银行账户上,被虞安喜用于偿还借款,个人消费等。2013年12月31日后，本息未再支付。至今给银行造成经济损失450万元及相应利息。3、2013年5月20日,被告人虞安喜以邬某的名义提供虚假的贷款材料,虛构贷款用途,向光山县信用合作联社（现更名为光山县农村商业银行）泼河信用社申请贷款450万元，贷款期限为三年，由张某2（虞安喜二姐夫）、虞秀珍夫妇及金某（与张某2亲戚关系）、郑耀花夫妇连带担保。同日原泼河信用社工作人员王某、张某1审核同意贷款，5月21日县联社审核同意贷款。2013年5月30日,该笔贷款转入邬某的银行账户上,后该笔贷款转入虞安喜银行账户上,被虞安喜用于偿还借款,个人消费等。2013年12月31日后，本息未再支付。至今给银行造成经济损失450万元及相应利息。上述三笔贷款发放后，虞安喜于2014年1月失联。2014年8月25日，光山县信用合作联社向信阳市公安局报案，称虞安喜、邬某、虞安银骗取贷款1350万元。同年9月11日，信阳市公安局直属分局对虞安喜骗取贷款案立案侦查，同年10月29日决定对虞安喜刑事拘留，11月7日上网追逃，2019年3月24日虞安喜在郑州市被当地警方抓获，3月25日被信阳市公安局直属分局执行刑事拘留。上述事实，公诉机关提供了以下证据证实：原光山县农村信用社《贷款审批表》、《担保合同》、《粮食购销协议》等贷款档案。被告人虞安喜的供述，其在泼河信用社共贷款三笔，每笔450万元，共1350万元，分别于2012年12月26日以自己名义贷款450万元、2013年5月22日以虞安银名义贷款450万元、2013年5月30日以邬某名义贷款450万元。粮食购销合同是假的，贷款被用于还个人借款、赌债和个人消费了。因为欠外面钱太多，2014年初就外出躲起来了，至今贷款都没有偿还。3、证人易某证言，2012年12月初，虞安喜让其担保在信用社贷款，并说信用社领导已经安排好了，只要走一下形式，其开始不答应，虞安喜再三说不会让其承担责任，最后勉强答应担保。去签字担保时，信用社工作人员黄某拿几张空白表让其和张某3签字，其就按照要求签字按手印，当时信用社工人作人员没有说贷款金额。虞安喜从来没有从事粮食收购生意。4、证人张某3证言，虞安喜说要买房子，让其到信用社担保贷款，到信用社后，黄某拿几张空白表让其和易某签字，并说空白部分由信用社填写，所以，就没有多问，也不知道贷款金额是多少，后来虞安喜跑了，贷款没有还。虞安喜没有从事粮食收购业务。5、证人金某证言，2013年5月，其邻居张某2介绍为虞安喜担保贷款，并说其他程序都完成了，只要签个字就可以了。虞安喜领着他和张某2到信用社，信贷员拿几张空白表格让其签名画押，也就一两分钟时间，签了名就走了。后来才知道为邬某担保450万元贷款，当时什么都不知道，也不认识邬某。6、证人张某2证言，2013年5月，妻弟虞安喜说做房地产生意需要在泼河信用社贷款，要帮他再找一个人共同担保，并说银行关系已疏通好了，只去签名就可以了。其当时并不愿意，碍情面就同意了，并找邻居金某一起去担保，到了信用社，信贷员拿几张空白表格让其签字画押，表格内容其没有看，签名就走了，后来才知道是为邬某贷款450万元。7、证人徐某证言，2013年5月，虞安喜多次找他，要求为其贷款担保，后虞安喜就拿走了他及其妻子李芳的身份证复印件。5月13日上午，其与妻子李芳一起到信用社，按照信用社工作人员的要求在相关表格上签字，没有细看表格内容。后来虞安喜找不到了，才知道其为虞安银担保贷款450万元。8、证人汪某证言，2013年5月，虞安喜说搞房地产开发需要贷款，让其夫妇担保，开始其妻并不同意，经其做工作才同意担保，其本人也有些顾虑，就对虞安喜说，贷款后要好好做事，不要连累亲戚朋友。5月13日，信贷员拿几张空白表格让签字，没有告诉其贷款人、贷款金额、贷款用途等内容，其也没有多问，后来虞安喜联系不上，才知道是为虞安银担保450万，如果当时知道虞安银贷款，肯定不会担保，因为虞安银是个下岗职工，平常没做什么（生意）。9、证人尹某证言，2012年12月其为虞安喜办理一笔450万元的贷款。贷款材料不是其办理的，其只是在办好的材料上签字。虞安喜没有从事粮食加工等生意，这笔贷款不符合要求，其也没有进行审查。2013年虞安喜又以邬某的名义贷款450万元，其妻子提醒说不能办，其就没管了。10、证人黄某证言，2012年12月，虞安喜贷款450万元，当时贷款合同是空白的，其直接让贷款人和担保人在空白合同上签字。2013年5月，虞安银、邬某贷款时，贷款人和担保人也是在空白合同上签字，是领导安排办理的，三笔钱都是虞安喜用了。11、证人王某证言，2013年5月，泼河信用社主任张某1安排其给邬某发放一笔450万元的贷款，贷款用途是粮食收购，其没有进行审查，实际贷款是虞安喜用了。12、证人简某证言，2013年5月，泼河信用社主任张某1让其为邬某办理450万元担保贷款，因其不认识邬某，就拒绝了，后张某1又让其办理虞安银的450万元担保贷款，贷款申请上注明用途是粮食加工，其没有调查贷款用途，也没有调查担保人的担保能力，就让贷款人和担保人在空白合同上签字，没有告诉贷款人和担保人贷款的金额和担保责任。这笔贷款实际使用人是虞安喜用。13、证人张某1证言，虞安喜、邬某、虞安银三笔贷款都是虞安喜用款，贷款用途填写不真实，虞安喜没有从事农产品和粮食生意，其按领导要求安排信贷员办理的，现在很后悔，他们的贷款不符合规定，自己没有坚持原则。14、信用社报案材料及贷款金额、结息说明。上述证据，经庭审质证属实，可以认定。本院认为，被告人虞安喜以欺骗手段骗取银行贷款，其行为构成骗取贷款罪，公诉机关指控被告人犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，本院予以支持。被告人辩解属正常贷款，没有欺骗行为，观其贷款经过，既编造虚假贷款用途，又找他人冒名顶替贷款，完全是欺骗手段获得贷款，故对其辩解不予采纳。关于辩护人提出银行工作人员明知被告人的欺骗行为，故被告人不构成骗取贷款罪的辩护意见，本院认为，银行工作人员的行为不影响被告人行为的定性，故此辩护意见不能成立，依法不予采信。被告人三次累计骗取贷款1350万元，从2014年至今未偿还本息，给银行造成特别重大损失，依法当从重处罚。根据被告人犯罪的性质、情节、危害后果及悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十四条的规定，经本院审判委员会研究决定，判决如下：被告人虞安喜犯骗取贷款罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币50万元。被告人虞安喜骗取光山县农商银行贷款1350万元本息继续偿还。[刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日。即自2019年3月24日起至2025年3月23日止，罚金限判决生效后三个月内缴清]如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省信阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  梁 焱审 判 员  张志勇人民陪审员  杜秀明二〇二〇年四月九日书 记 员  陈美婷