广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0304民初34615号原告：曹帅，女，1987年4月28日出生，回族，住深圳市罗湖区。委托诉讼代理人：吴英杰，广东普发律师事务所律师。被告：刘秉鑫，男，1988年4月17日出生，汉族，住深圳市福田区。原告曹帅诉被告刘秉鑫民间借贷纠纷一案，本院于2019年6月14日立案受理后，依法组成合议庭，于2019年10月25日公开开庭进行了审理。原告及其委托诉讼代理人吴英杰到庭参加诉讼。被告经本院合法传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告向原告支付借款本金加利息总计543932元（按照各笔贷款、信用卡等关于利息，罚息的计算方式暂计至起诉之日，实际拖欠金额计算至实际支付之日止）；2.被告向原告支付自2018年12月1日起至起诉之日，原告及家人因被告不守约行为，代被告偿还各笔贷款、信用卡的费用总计167516.55元；3.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2012年，原告通过与同事的聚会认识被告，之后双方亦发展成为朋友。从2016年11月开始，被告先是向原告借款2万元，后又向原告声称其名下征信不好贷款不了，让原告以从各银行、小贷公司贷款及刷信用卡pos机的方式借钱给他，被告向原告保证会按照各笔贷款的还款时间及金额按时还款。原告社会经验尚浅，出于对被告的轻信，从2017年1月份便用其本人名义从各银行、小贷公司贷款等，后将贷款金额足额发放给被告。每月月初，原告会将本月所需还款金额制作成表发予被告，被告按时将还款金额转给原告。但从2018年4月起，被告偶尔出现逾期还款现象，原告多次催告被告按时还款，被告苦苦哀求原告作为朋友多多帮忙。从2018年12月1日被告便不再向原告支付任何款项，原告在联系不上被告的情况下，通过双方的共同好友方了解到，被告四处向他人借钱挥霍。现经原告多次催告，被告均拒不支付借款，且因为被告不守约不诚信的行为，原告名下的各笔贷款已严重逾期，产生罚息、滞纳金若干，原告因逾期还款亦征信出现不良记录，原告迫于无奈，只能在家人的帮助下，尽力偿还各笔贷款。被告之行为已严重损害了原告的合法利益。原告为维护自己的合法利益，于2019年4月19日诉至本院。庭审中，原告变更第一项诉讼请求为：被告向原告支付借款本金543932元及利息（利息以本金543932元为基数，按年利率24%标准，自2018年12月1日起计至实际清偿之日止）。被告未提交书面答辩意见，开庭时缺席。经审理查明，原告称其与被告系朋友关系，原告基于对被告的信任，多次通过微信、支付宝、银行卡、小额贷款、信用卡套现等方式向被告出借款项，双方口头约定被告承担原告因出借款项所产生的一切费用，包括借款本金、利息、滞纳金等，双方没有签订书面的借条。原告为此向法庭提交了以下证据：1.支付宝（中国）网络技术有限公司电子客户回单，显示原告2016年11月16日至2018年12月1日期间共向被告转账618701.67元，被告共向原告转账156392.9元。2.微信转账记录，显示原告2017年1月5日至2018年11月27日期间共向被告转账289745元，被告共向原告转账61650元。3.工商银行（尾号5323）交易流水，显示原告共向被告转账10229元，被告共向原告转账18026元。4.光大银行（尾号6127）交易流水，显示原告在2017年4月24日至25日向被告转账10000元。5.招商银行（尾号0615）交易流水，显示原告2017年10月1日至2018年11月14日期间共向被告转账82308元，被告2017年10月14日至2018年11月30日期间共向原告转账138037元。6.平安银行（尾号9025）交易流水，显示原告2017年3月2日至2018年9月25日期间共向被告转账37271元，被告2017年3月1日至2018年9月25日期间共向原告转账47232元。7.建设银行（尾号7154）、光大银行（尾号6127）、招商银行（尾号0615）、中信银行（尾号4482）、平安银行（尾号9025）交易流水，证明被告逾期还款后，原告迫于无奈自行偿还各笔贷款及信用卡欠款，被告的违约行为已严重影响原告及家人的生活及合法利益。8.原告与被告的微信聊天记录，载明：(1)2017年9月21日9:01，原告向被告发送一张自制表格，表格内显示“给你花”等网贷的还款金额，被告称“OK”“你支付宝先借2K给我。我来安排今天的，弄好给你”；(2)2017年10月12日17:40，被告称“你去看看你的招联和来分期里面还有没有可以用的先。我这里取点”；(3)2017年11月7日15：12，被告向原告发送一张二维码并称“支付宝扫一下。我登你的招联好期待”；（4）2018年1月24日17:45，原告问“我的中信信用卡号多少”“微信没绑新办的这几张信用卡”，被告发送一张照片，照片上有交通银行、浙商银行、华夏银行、中信银行信用卡等，并回复“微信上好像也可以选择支付宝吗。我卡没带。不知道你绑卡要不要背后的安全码”“我没拍”；(5)2018年7月8日，原告称“我有事问你，接电话”，被告回复“我一会帮你存进去”“不会有征信逾期的”“我保证”，原告“之前还保证过以我的名义欠的债不用我操心呢”“现在每次遭催收都催的我怀疑人生了”，被告回复“招联这个我有数的”，原告回复“就算上了逾期我也拿你没任何办法的”“当时以我的名义找钱的时候我都不停问自己到底靠不靠谱，因为我相信你我征信才会变现在这样的”，被告称“我说了会安排好给你，这些网贷你之前也试过，逾期显示的都是信用卡的。网贷的从没有一笔逾期过”，原告回复“我找钱借你的时候是信任你的”，被告回复“还是那句我非常感谢你愿意替我借钱……”；(6)2018年11月26日12:55，原告问“蛋花花今天能还么”，并向他发送了蛋花花还款失败的信息，被告回复“这个晚上手动处理就行”；(7)2018年11月27日9:49，原告称“蛋花花委托方给我打电话开始催收”，被告回复“现在都不够，要准备”，后原告问“十一点，你还的钱呢”“这家会打我家人电话的”，被告回复“差500”，原告称“后面所有网贷续期的时候都把我联系人改掉”“不要用我手机申请，更不要填我直系联系人”，被告回复“现在够了。马上处理”；(8)2018年6月3日11:53，被告问“在不在。我用我的借贷宝账号申请一笔5000的，你打个电话这个号码就说申请一笔5000的就可以的……”，原告随后问“发‘曹帅今天需要借贷宝4000元周转’”“是这样吗”，被告称“OK”；(9)被告称“借贷宝里12000,3000要扣掉回去的。4500要还华夏。然后取出来就是你的押金”“要人脸，不然我都先取了”“取了告诉我。然后我再登进去你接个验证码”，原告回复“取了”。据此，原告认为双方存在借贷的合意，被告以原告的名义在各种网贷平台上借钱，并承诺承担一切费用，且被告多次自行登陆原告支付宝、借贷宝账号等进行借钱，被告持有原告多张信用卡，被告自行刷pos机取出，此外，被告让原告从招联和来分期中取钱还之前所欠的款项。9.被告与案外人何敏的微信聊天记录、原告与案外人何敏、霍晓谕的微信聊天记录，证明被告到处向他人借款，并拖欠银行、网贷公司借款。10.信用卡账单、网贷电子合同及微信催收聊天记录，显示原告向瑞利-随薪贷、阳光时贷保、平安普惠、中腾信金融信息服务（上海）有限公司、借贷宝、凡普互金有限公司、华夏银行、平安银行、中信银行等网贷平台、公司、银行申请贷款，借款金额从6500元至90400元不等，约定的利息及费用（主要为服务费、违约金、保险费等）利率加起来超过了年利率24%。另外，因原告未及时还款，导致相关平台进行催收。另查明，本院于2019年6月27日向被告直接送达起诉状、证据、传票等材料。以上事实，有支付宝、微信转账记录、银行交易流水、信用卡账单、网贷电子合同、微信聊天记录及庭审笔录等证据予以证实。本院认为,本案系民间借贷纠纷。根据原告提交的支付宝、微信转账记录、银行流水、微信聊天记录等，本院依法确认原告与被告之间的债权债务关系成立。关于本金及利息问题。根据本院查明的事实，原告通过支付宝、微信、银行转账等方式共向被告转账1048254.67元（618701.67元+289745元+10229元+10000元+82308元+37271元），被告共向原告转账421337.9元（156392.9元+61650元+18026元+138037元+47232元），故被告应向原告偿还626916.77元。原告主张543932元，未超过上述金额，本院予以支持。但双方没有明确约定利息，从原被告的聊天记录仅能看出双方有借贷的合意，被告确实用原告的名义在借贷宝、招联好期待贷过款，但双方往来金额过多，无法区分每一笔对应的利息，视为双方对利息约定不明，原告主张按照年利率24%标准计算利息，本院不予支持。因双方既未约定借款期限内利率，也未约定逾期利率及借款期限，故逾期利息应按年利率6%标准计算，逾期利息起算时间为原告向法院提起诉讼的时间，即2019年4月19日。关于原告自行偿还的贷款问题。原告偿还网贷、信用卡贷款等系履行其与小额贷款公司、银行之间的借款合同，与本案不属于同一民事法律关系，且原告从网贷公司、信用卡贷出的金额已计算进原告出借给被告的本金中，根据合同相对性原则，原告无权要求被告支付该笔款项。故对原告主张被告支付自2018年12月1日起其偿还的各笔贷款、信用卡款项167516.55元，本院不予支持。被告于2019年6月27日收到起诉状等相关材料后，无正当理由未出庭应诉，视为放弃其抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条第一款，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条第二款、第二十九条第二款第一项，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘秉鑫应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告曹帅偿还借款本金543932元及逾期利息（逾期利息以本金543932元为基数，按照年利率6%标准，自2019年4月19日计算至实际清偿之日止）；二、驳回原告曹帅其他的诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费10914元（已由原告曹帅预交），由被告刘秉鑫负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到预交上诉费通知书次日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  梁 燕人民陪审员  肖丽英人民陪审员  黎 锦二〇二〇年四月二日书 记 员  彭佳璐附相关法律条文：《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条第一款民事主体依法享有债权。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条借贷双方没有约定利息，出借人主张支付借期内利息的，人民法院不予支持。自然人之间借贷对利息约定不明，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之间借贷的外，借贷双方对借贷利息约定不明，出借人主张利息的，人民法院应当结合民间借贷合同的内容，并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。