云南省瑞丽市人民法院民 事 判 决 书（2019）云3102民初1045号原告：富滇银行股份有限公司瑞丽分行，住所地云南省德宏州瑞丽市瑞宏路29号星河蓝湾时代广场4栋，统一社会信用代码915331026979771366。负责人：邵伟东，该行行长。委托诉讼代理人：杨莹，云南和序律师事务所律师，执业证号15331201611809292。代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：董洁帛，云南和序律师事务所律师，执业证号15331201811062961。代理权限为特别授权代理。被告：范某，女，汉族，1978年1月17日出生，身份证住址云南省德宏傣族景颇族自治州潞西市。被告：范某，男，汉族，1973年11月13日出生，身份证住址云南省德宏傣族景颇族自治州潞西市。委托诉讼代理人：宋鹍，云南欣艺律师事务所律师，执业证号15331201210622047。代理权限为特别授权代理。被告：杨某某，女，汉族，1972年8月21日出生，身份证住址云南省德宏傣族景颇族自治州瑞丽市。原告富滇银行股份有限公司瑞丽分行（以下简称瑞丽富滇银行）与被告范某、范某、杨某某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月20日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。被告范某在答辩期间对管辖权提出异议，本院于2019年10月14日作出（2019）云3102民初1045号之一民事裁定书，裁定：驳回被告范某对本案管辖权提出的异议。被告范某不服，提起上诉，德宏州中级人民法院于2019年11月8日作出（2019）云31民辖终63号民事裁定书，裁定：驳回上诉，维持原裁定。于2020年2月24日公开开庭进行了审理。原告瑞丽富滇银行的委托诉讼代理人董洁帛，被告范某的委托诉讼代理人宋鹍到庭参加诉讼；被告范某、杨某某经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告瑞丽富滇银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告范某归还原告借款本金2999984.51元，及自2019年5月24日起至被告实际清偿借款本息及相关费用之日止，按《个人授信协议》第十条、第十一条、第十二条约定的利息、罚息和复利；二、判令被告范某支付原告为实现债权的律师费75000.00元；三、判令被告范某、杨某某就上述诉请第一、二项请求承担连带偿还责任。四、依法确认原告就下列房地产享有抵押权，有权就下列房地产处置后的价款优先受偿：（一）范某名下位于瑞丽市南卯街102-××号（瑞房权证瑞丽市字第××号、瑞国用（2014）第××号）的房地产；（二）范某名下位于瑞丽市（瑞房权证瑞丽市字第××号、瑞国用（2014）第××号）的房地产；（三）范某名下位于瑞丽市（瑞房权证瑞丽市字第××号、瑞国用（2015）第××号）的房地产；五、判令三被告承担本案保全费及案件受理费等全部诉讼费用。事实和理由：2015年9月8日，被告范某与原告签订《个人授信协议》（富滇银（个授）瑞丽201501110），协议约定：1、原告向被告范某提供借款的授信额度为：300万元，贷款人给与的上述授信额度并不构成贷款人承担必须按上述授信额度发放贷款的义务，对于借款人提出的借款申请，贷款人有权根据实际情况决定是否发放贷款，同时，贷款人在授信期限内有权单方解除本协议或暂停、终止基于本协议为借款人新办借款业务；2、授信期限为：自2015年9月8日起至2018年9月8日止；3、本协议项下单笔借款的用途、金额、期限、利率及调整、还款方式、发放及支付方式由借款借据和其他债权债务凭证另行约定；4、担保：本协议项下贷款由范某以其所有或依法有权处分的房地产作抵（质）押，贷款人与担保人另行签订担保合同，并办理相应担保手续；5、利率及利率调整：本协议项下贷款利率按浮动利率执行，在贷款期限内可根据中国人民银行同期同档次贷款基准利率按月、季或年进行调整；6、计息、结息及调整：本协议项下的贷款利息自贷款发放之日起计算，按日计息；7、罚息和复利：本协议项下借款逾期的（包括借款人未按合同约定日期还款或被贷款人宣布全部或部分提前到期的情况），贷款人计收罚息，罚息自借款逾期之日起开始计算，罚息利率计算方式为在本协议载明的实际执行贷款利率水平上加收30%-50%，按本协议约定的计算方式计收。逾期贷款罚息利率标准具体如下：（一）逾期半年（含半年）以内，加收30%；（二）逾期半年以上一年（含一年）以内，加收40%；（三）逾期一年以上，加收50%；8、借款人未按时、足额偿还贷款本息的，应承担贷款人为实现债权而支出的诉讼费、保全费、执行费、公告费、律师费、差旅费及其他费用。同日，被告范某、杨某某与原告签订《个人最高额担保合同》（合同编号为：富滇银（个保）瑞丽（201502110），合同约定了担保范围、担保方式、担保期限及抵押物情况。同日，原告与被告范某就上述抵押担保关系到瑞丽市住房和城乡建设局、瑞丽市国土资源局办理了抵押登记（瑞房他证瑞丽市字第××号、瑞房他证瑞丽市字第××号、瑞房他证瑞丽市字第××号、瑞他项（2015）第117号）。2016年9月5日，被告范某结清了第一次300万元的借款本息。2017年9月6日，被告范某结清了第二次300万元的借款本息。2017年9月10日，被告范某填写《个人综合授信额度支用申请审批表》，再次向原告申请贷款300万元，申请贷款期限：12个月，执行月利率：5.4375‰，利率浮动值：基准上浮50%，利率调整间隔：按年，结息周期：按月，还款方式：按月付息到期还本，申请贷款用途：购买家用电器，支付对象：供货商。按照《个人授信协议》（富滇银（个授）瑞丽201501110）的约定，在授信期限内被告范某可循环贷款。2017年9月12日，被告范某在《富滇银行个人贷款借款借据》上签字确认：1、被告范某向原告借款金额为：300万元；2、借款期限为：自2017年9月12日起至2018年9月8日止；3、执行月利率为：5.4375‰；4、借款用途为：购家用电器。2017年9月13日，原告接受被告范某的委托将该笔300万元的借款本金支付到了钱云刚在富滇银行瑞丽分行的账户中。被告范某未归还借款本金也未足额归还借款利息。截止至2019年6月19日，范某仍欠原告借款本金2999984.51元，原告多次向三被告催讨无果。2019年5月31日，原告与云南和序律师事务所签订《富滇银行诉讼委托代理协议》，约定律师代理费的计算方法为：“该案件采用部分风险代理方式计算律师费，税率3%，律师费总金额（含税〕最高不超过75000元。”为维护原告的合法权益，特诉至人民法院。被告范某口头辩称，一、对原告主张的借款本金不予认可，从证据无法看出原告是如何计算得出的;二、对律师费不予认可;三、对房地产的受偿范围不予认可。被告范某、杨某某未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据:营业执照、金融许可证、金融机构代码证、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件、范某身份证复印件、范某身份证复印件、杨某某身份证复印件、《结婚证》复印件、《个人授权协议》（富滇银（个授）瑞丽201501110）复印件、《贷款结清证明》复印件、《个人综合授信额度支用申请审批表》、《富滇银行借款借据》、《个人借款支付委托书》、《业务委托书》复印件各一份，予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：原告提交的证据：一、《个人最高额担保合同》（富滇银（个保）瑞丽201502110），《房屋所有权证》（瑞房权证瑞丽市字第××号），《国有土地使用权证》（瑞国用第2696号），《房屋所有权证》（瑞房权证瑞丽市字第××号），《国有土地使用权证》（瑞国用第2688号），《房屋所有权证》（瑞房权证瑞丽市字第××号），《国有土地使用权证》（瑞国用（2015）第××号），《房屋他项权证》（瑞房他证瑞丽市字第××号）、《房屋他项权证》（瑞房他证瑞丽市字第××号）、《房屋他项权证》（瑞房他证瑞丽市字第××号、《土地他项权证》（瑞他项（2015）第1347号），欲证明：2015年9月8日，原告与被告范某就抵押担保关系到瑞丽市住建局及国土局办理了抵押登记。原告有权就被告抵押的房地产处置后的价款优先受偿。二、《贷款到期催收通知书》、《回执》、《逾期客户名单表》，欲证明：截止至2019年4月17日，范某仍欠原告借款本金3000000.00元。三、《富滇银行诉讼委托代理协议》、《云南增值税专用发票》、《云南省律师服务收费行业指引标准》，欲证明：2019年5月31日，原告与云南和序律师事务所签订《富滇银行诉讼委托代理协议》，约定律师代理费的计算方法为：“该案件采用部分风险代理方式计算律师费，税率3%，律师费总金额（含税）最高不超过75000元。”原告为实现债权需支出律师费75000元。经质证，被告范某对第一组证据的真实性、合法性、关联性予以认可，认为抵押登记的债权仅以300万元为限;对第二组的证据不予认可，原告应提交更详细的流水证明尚欠借款的金额是多少;对第三组的关联性予以认可，对合法性及真实性不予认可，原告并未实际支付75000元的律师费，协议中指派的是何顺生、杨莹作为原告的代理人，而今天参与庭审的是董洁帛律师，与协议中的不一致。上述证据，来源真实、合法有效，内容不违反法律法规的强制性、效力性规定，能够形成证据链证明本案的案件事实，与本案具有直接关联性，对以上证据，本院予以采信并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告范某、杨某某系夫妻关系。2015年9月8日，原告富滇银行与被告范某签订富滇银（个授）瑞丽201501110号《个人授信协议》，约定：1、原告向被告范某提供借款的授信额度为300万元；2、授信期限为自2015年9月8日起至2018年9月8日；3、本协议项下单笔借款的用途、金额、期限、利率及调整、还款方式、发放及支付方式由借款借据和其他债权债务凭证另行约定；4、担保：本协议项下贷款由范某以其所有或依法有处分权的房地产作抵（质）押，贷款人与担保人另行签订担保合同，并办理相应担保手续；5、利率及利率调整，本协议项下贷款利率按浮动利率执行，在贷款期限内可根据中国人民银行同期同档次贷款基准利率按月、季或年进行调整；6、计息、结息及调整：本协议项下的贷款利息自贷款发放之日起计算，按日计算；7、罚息和复利：本协议项下借款逾期的（包括借款人未按合同约定日期还款或被贷款人宣布全部或部分提前到期的情况），贷款人计收罚息，罚息自借款逾期之日起开始计算，罚息利率计算方式为在本协议载明的实际执行贷款利率水平上加收30%—50%，按本协议约定的计算方式计收。逾期贷款罚息利率标准具体如下：（一）逾期半年（含半年）以内，加收30%；（二）逾期半年以上一年（含一年）以内，加收40%；（三）逾期一年以上，加收50%；8、借款人未按时足额偿还贷款本息，应承担贷款人为实现债权而支出的诉讼费、保全费、执行费、公告费、律师费、差旅费及其他费用。同日，被告范某、杨某某与原告签订富滇银（个保）瑞丽201502110号《个人最高额担保合同》，约定：1、担保范围：原告与被告范某自2015年9月8日至2018年9月8日期间连续签订的借款、授信、承兑、贴现、保函等所有业务合同形成的最高余额不超过300万元的本金、利息（包括罚息和复利）、基于债权产生的违约金、赔偿金以及担保权人为实现担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、差旅费等）；2、担保方式：担保人为债务人与债权人之间的债务提供抵押担保和连带责任保证担保；3、担保期限：抵押权的存续期间至被担保的主债权诉讼时效届满之日止；保证期间至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止；4、抵押物为：被告范某名下位于瑞丽市南卯街102-××号的房地产（瑞房权证瑞丽市字第××号、瑞国用（2014）第××号）；被告范某名下位于瑞丽市的房地产（瑞房权证瑞丽市字第××号、瑞国用（2014）第××号）；被告范某名下位于瑞丽市的房地产（瑞房权证瑞丽市字第××号、瑞国用（2015）第××号）。2015年9月8日，原告与被告就上述抵押物到瑞丽市住房和城乡建设局、瑞丽市国土资源局办理了抵押登记（瑞房他证瑞丽市字第××号、第00021682号、第00021681号；瑞姐他项（2015）第1347号）。2016年9月5日，被告范某结清了第一次300万元的借款本息。2017年9月6日，被告范某结清了第二次300万元的借款本息。2017年9月10日，被告范某向原告提交《个人授信额度支用申请审批表》，再次向原告申请授信额度内借款300万元，双方签订《借款借据》约定：借款期限为自2017年9月12日起至2018年9月8日止，执行月利率5.4375‰，借款用途：购买家用电器，还款方式为按月付息、到期还本。2017年9月13日，原告将该笔300万元的借款本金支付至被告范某指定的钱云刚在富滇银行的账户内。截止2019年6月19日，被告范某尚欠原告瑞丽富滇银行借款本金2999984.51元未归还，原告经催讨无果，起诉至本院请求解决。另查明，原告瑞丽富滇银行于2019年7月1日向本院申请诉讼财产保全，本院于2019年7月1日作出（2019）云3102民初1045号民事裁定书，对被告范某名下位于瑞丽市南卯街102-11、102-13、102-××号的房地产［瑞房权证瑞丽市字第××号、土地证号：瑞国用（2014）第××号）；瑞房权证瑞丽市字第××号、土地证号：瑞国用（2015）第××号；瑞房权证瑞丽市字第××号、土地证号：瑞国用（2014）第××号］予以查封，查封期限为三年。原告为此支出保全费5000元。本院根据各方当事人的诉讼请求、答辩意见及证据交换的情况，在征求当事人意见的基础上，将本案争议焦点归纳为：一、被告范某应否归还原告借款本息，金额如何确定？二、原告对案涉房地产是否享有抵押权、优先受偿权及优先受偿权的范围？三、原告因实现债权而产生的律师费如何确定？四、被告范某、杨某某对原告主张的借款本息及实现债权的费用应否承担连带偿还责任？本院认为，本案系金融借款合同纠纷。一、关于被告范某应否归还原告借款本息，金额如何确定问题。原告已依约足额向被告范某发放贷款300万元，被告范某未按约还款付息，已构成违约，原告主张由被告范某归还借款本金2999984.51元，并支付原告自2019年5月24日起至实际清偿借款本息及相关费用之日止的利息、罚息和复利，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。二、原告对案涉房地产是否享有抵押权、优先受偿权及优先受偿权的范围问题。本院认为，原告与被告范某、杨某某签订的《个人最高额担保合同》合法有效，双方为涉案抵押物办理了抵押权登记手续，抵押权依法设立并生效，原告享有抵押权并对抵押物拍卖、变卖所得的价款在最高债权额限度内享有优先受偿权。三、原告因实现债权而产生的律师费如何确定问题。原告提出由被告范某支付原告为实现债权而支出的律师费75000元的请求，根据原告与云南和序律师事务所的约定，确定产生的律师代理费为15000元，对此，本院予以支持；对于超过该金额的部分，因系风险代理，回收期限及实际回收金额尚不确定，故本院不予支持。四、被告范某、杨某某对原告主张的借款本息及实现债权的费用应否承担连带偿还责任问题。本院认为，被告范某、杨某某与原告签订《个人最高额担保合同》自愿为被告范某与原告依《个人授信协议》所形成的债务提供连带责任保证，该担保合同系双方的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性、效力性规定，合法有效，依照《中华人民共和国担保法》第十八条、二十一条之规定，被告范某、杨某某应对上述债务承担连带清偿责任。被告范某、杨某某经合法传唤未到庭参加诉讼，依法应承担对其不利的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告范某于本判决生效之日起十五日内偿还原告富滇银行股份有限公司瑞丽分行借款本金2999984.51元及按2015年9月8日原、被告签订的《个人授信协议》约定标准计付自2019年5月24日起至付清之日止的利息、罚息、复利。二、被告范某于本判决生效之日起十五日内支付原告富滇银行股份有限公司瑞丽分行为实现债权产生的律师费15000元。三、被告范某、杨某某对上述第一、二项债务承担连带清偿责任。四、原告富滇银行股份有限公司瑞丽分行对被告范某名下位于瑞丽市南卯街102-11、102-13、102-××号的房地产［瑞房权证瑞丽市字第××号、瑞国用（2014）第××号；瑞房权证瑞丽市字第××号、瑞国用（2015）第××号；瑞房权证瑞丽市字第××号、瑞国用（2014）第××号］享有抵押权，对以上房地产及土地拍卖、变卖所得的价款在最高债权额限度内享有优先受偿权。五、驳回原告富滇银行股份有限公司瑞丽分行的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费31400元，保全费5000元，由被告范某、范某、杨某某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于德宏傣族景颇族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。审 判 长  石 飞人民陪审员  王菊香人民陪审员  施晓华二〇二〇年四月二日法官助理施翠芳书记员藤浩荠