湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0181民初5号原告：中国银行股份有限公司浏阳支行，营业场所浏阳市北正中路70号。负责人：徐征，行长。委托诉讼代理人：李静虎，湖南淡远律师事务所律师。被告：钟友根，男，1960年2月14日出生，汉族，户籍地浏阳市，现住浏阳市。原告中国银行股份有限公司浏阳支行与被告钟友根信用卡纠纷一案，本院于2020年1月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司浏阳支行的委托诉讼代理人李静虎，被告钟友根到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司浏阳支行向本院提起诉讼请求：1、判令被告钟友根立即偿还信用卡透支本金7497.99元，利息1842.38元，其他费用1374.95元，合计10715.32元（数据暂计算至2018年3月29日止，此后利息及其他费用按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的计算方式计算至清偿日止）；2、判令被告承担原告为实现上述债权所支付的律师费3000元；3、判令被告承担本案诉讼费用及其他费用。被告钟友根辩称：信用卡申请表上的身份证号码属实，但被告本人没有办理过中国银行信用卡，也没有使用过该信用卡，目前被告不知道该卡是由谁办理的，且信用卡申请表上的签字不是被告本人签的，被告不同意原告的诉求。本院经审理查明认定事实如下：2016年12月5日，钟友根向中国银行股份有限公司浏阳支行申领中国银行长城环球通爱驾汽车卡信用卡，中国银行股份有限公司浏阳支行向钟友根核发了信用卡，信用卡卡号为62×××64，信用卡额度为7500元，账单日是每月21日，还款日是次月11日。钟友根（甲方）在申领信用卡时明确声明已阅读并了解信用卡章程、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、中国银行信用卡个人卡费率表等内容，自愿遵守合约的规定。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》规定：1、除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡项下全部欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡项下全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠缴天数正常计算。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额＝信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%）。甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（滞纳金＝（最低还款额－您已还款金额）×5%）。2、甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。3、甲方可选择全额或最低还款额的还款方式。根据法律法规和监管规定，如甲方选择全额还款方式，则甲方在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，乙方免收甲方该部分非现金交易的透支利息，如甲方选择最低还款额还款方式，不适用免息还款规定，甲方应按乙方相关规定支付透支利息。4、甲方未能按时还款，乙方有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款，并有权同时选择采取如下措施，停止该卡及甲方名下其他乙方发行的信用卡的使用、行使担保物权、向担保人追索、从甲方在乙方任何机构开立的账户中扣收欠款，甲方在此授权乙方可主动扣划上述账户内享有款项，甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。合约还对其他事项进行了约定。钟友根使用该信用卡后，未在2018年3月29日前及时还款，中国银行股份有限公司浏阳支行遂诉至法院。中国银行股份有限公司浏阳支行陈述截止至2018年3月29日，钟友根使用该卡结欠透支本金7497.99元，利息1842.38元，其他费用1374.95元，合计10715.32元未还。审理中，被告钟友根以诉争信用卡申请表上的签字不是其本人笔迹为由，向本院申请对申请表上的“钟友根”签字笔迹鉴定，本院依法委托湖南崇真司法鉴定所对其申请进行鉴定，鉴定期间，被告钟友根未在法定期间内交纳鉴定费用，该鉴定所于2020年4月17日终止本次鉴定。上述事实，有当事人的陈述、中国银行信用卡个人申请表、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、信用卡交易明细、欠款证明、委托代理合同等证据证实，并经庭审质证核实，足以认定。本院认为，钟友根向中国银行股份有限公司浏阳支行申领中国银行长城环球通爱驾汽车卡信用卡并签署《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，后中国银行股份有限公司浏阳支行向钟友根核发了信用卡，均系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。中国银行股份有限公司浏阳支行依约向钟友根发放信用卡，但钟友根使用信用卡后，未按合同约定还款，已构成违约，除应当偿还借款本金外，还应当向中国银行股份有限公司浏阳支行承担违约责任，中国银行股份有限公司浏阳支行诉求中的透支款中包含了本金及利息、其他费用，其中本金为透支本金7497.99元，利息1842.38元，其他费用1374.95元，合计10715.32元，2018年3月29日后的利息和其他费用，应以7497.99元透支本金为基数进行计算。由于中国银行股份有限公司浏阳支行就利息和其他费用的计算方式总计已超过年利率24%，本院参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，按年利率24%计算。虽原、被告所签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定被告违约要承担原告为实现债权所支付的律师费等，但原告未提交已支付律师费的有效票据，故原告要求被告支付律师费3000元的诉讼请求本院不予支持。被告钟友根逾期未缴纳笔迹鉴定的相关费用，鉴定机构终止其鉴定申请，故钟友根以信用卡申请表上的签字并非本人所签且本人未申领本案信用卡为由主张不承担本案还款责任的证据不足，其辩解理由不成立，本庭不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条、第一百零七条，第一百一十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、钟友根于本判决生效之日起五日内偿还中国银行股份有限公司浏阳支行信用卡透支本金7497.99元及利息、其他费用（利息、其他费用计算方式：截至2018年3月29日止的利息1842.38元，其他费用1374.95元，2018年3月29日之后的利息、其他费用之和以7497.99元为基数自2018年3月30日起按照年利率24%的标准计算至实际履行之日止）；二、驳回中国银行股份有限公司浏阳支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费142元，减半收取71元，由中国银行股份有限公司浏阳支行负担11元，由钟友根负担60元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员 付 昶二〇二〇年四月二十一日书记员 邓圣亚附相关法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。2、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。