福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初1946号 原告：中国民生银行股份有限公司龙岩分行，住所地福建省龙岩市新罗区西陂街道华莲社区龙岩大道中395号101-102、201、1501，统一社会信用代码91350802591715867B。 负责人：林武雄，行长。 委托诉讼代理人：林鹭鹭，女，该分行员工。 委托诉讼代理人：廖慧芳，福建同荣仁律师事务所执业律师。 被告：林万斌，男，1983年1月25日出生，汉族，农民，住福建省漳平市。 被告：吕彩凤，女，1983年11月24日出生，汉族，农民，住福建省漳平市。 被告：陈寿平，男，1963年6月28日出生，汉族，住福建省漳平市。 被告：陈清梅，女，1967年9月22日出生，汉族，住福建省漳平市。 原告中国民生银行股份有限公司龙岩分行（以下简称“民生银行龙岩分行”）与被告林万斌、吕彩凤、陈寿平、陈清梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月12日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告民生银行龙岩分行的委托诉讼代理人林鹭鹭、廖慧芳，被告林万斌到庭参加诉讼，被告吕彩凤、陈寿平、陈清梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 民生银行龙岩分行向本院提出诉讼请求：一、林万斌、吕彩凤立即偿还民生银行龙岩分行借款本金267031.95元及截至2020年4月7日拖欠的利息40884.68元、罚息8344.14元，并支付自2020年4月8日起至款清之日止267031.95元为本金、按实际逾期天数逐月累算计算的罚息和复利（罚息以尚欠的借款本金为基数，按年利率12.6%计算；对拖欠的利息、罚息按年利率12.6%计算复利）。二、本案律师费3973元由林万斌、吕彩凤承担。三、陈寿平、陈清梅对上述第1、2项诉请承担连带还款责任。 事实和理由：2018年6月13日，林万斌、吕彩凤共同作为甲方与民生银行龙岩分行作为乙方签订《借款合同》（编号：HT7601201801517895），合同约定：林万斌、吕彩凤向民生银行龙岩分行借款30万元，借款期限为36个月，即自2018年6月13日起至2021年6月13日止；借款利率为年利率8.4%，逾期利率及罚息利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定；对到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累计。还款方式为不规则还款，即按每个季度归还部分本金，3月底归还本金7%，6月底归还本金1%，9月底归还本金1%，12月底归还本金1%。担保方式为保证人担保。争议的解决方式为依法直接向乙方所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。甲方违约，乙方有权要求甲方赔偿乙方为实现债权而支付的诉讼费、保全费、律师费等费用。 为保证上述合同项下的借款能够得到清偿，同日，陈寿平、陈清梅作为保证人与民生银行龙岩分行于2018年6月13日签订《担保合同》（编号：HT7601201801517895-1），陈寿平、陈清梅自愿为林万斌、吕彩凤主合同项下的全部债务提供连带责任保证，担保范围为主债权、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费、房产抵押人安置费）和所有其他应付合理费用。保证期间为主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。 民生银行龙岩分行依约于2018年6月15日向林万斌、吕彩凤发放了30万元贷款，履行了提供贷款的义务。但自2018年7月起，林万斌、吕彩凤未按未按合同约定履行还款义务，民生银行龙岩分行于2019年10月28日以邮寄方式向林万斌、吕彩凤、陈寿平、陈清梅发出《贷款提前到期通知书》，宣布该笔贷款提前到期，截至2019年10月28日林万斌、吕彩凤拖欠借款本金294612.58元、利息31529.18元、罚息4989.77元，共计331131.53元。从2019年11月11日至2020年3月5日期间，林万斌陆续归还借款本金27580.63元，截至2020年4月7日尚欠民生银行龙岩分行借款本金267031.95元、利息40884.68元、罚息8344.14元。为此，民生银行龙岩分行诉至本院。为实现本案债权，民生银行龙岩分行委托福建同荣仁律师事务所代理本案诉讼，支出律师代理费3973元。 林万斌辩称，本案借款是借新还旧，之前借款30万元扣除风险保证金，实际只到账24万元。当时是与陈善周、陈寿平、吕友忠四户进行联保，每户贷款金额不一样，风险保证金按贷款金额的20%提取，后来陈善周经济出现问题，民生银行龙岩分行与林万斌等户协商，将缴纳的保证金抵扣陈善周尚欠的借款，就可以解除联保，重新签订了新的借款合同，但其实对林万斌等联保户是不公平的。林万斌目前经济困难，希望民生银行龙岩分行能够给予一定时间的分期还款，等年底卖花有收入就马上归还。 吕彩凤、陈寿平、陈清梅未作答辩，亦未提供证据。 民生银行龙岩分行围绕诉讼请求依法提交了《借款合同》、《担保合同》、个人借款凭证、贷款提前到期通知书、EMS快递单、计算清单及明细、委托代理合同、福建增值税普通发票、律师费支付凭证、送达地址确认书、林万斌及吕彩凤的身份证与结婚证复印件、陈寿平与陈清梅的身份证与结婚证复印件、送达地址确认书；吕彩凤、陈寿平、陈清梅对民生银行龙岩分行提交的证据未提出异议，亦未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。林万斌对民生银行龙岩分行提交的上述证据均无异议，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定的事实与民生银行龙岩分行主张的事实一致。另查明，案涉借款系用于归还借据号为17601201733488901金额为30万元的贷款。2017年9月29日，民生银行龙岩分行将借据号17601201733488901金额为30万元贷款中林万斌缴纳的质押款45000元，用于偿还林万斌、吕彩凤所担保的借款人陈善周在该行尚欠的贷款本金。 本院认为，民生银行龙岩分行于2018年6月13日与林万斌、吕彩凤签订的《借款合同》,与陈寿平、陈清梅签订的《担保合同》，均系各方当事人的真实意思表示，其内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。民生银行龙岩分行依约向林万斌、吕彩凤发放贷款300000元，履行了合同义务。林万斌、吕彩凤作为债务人，未按约归还借款本金并支付利息，已构成违约，民生银行龙岩分行有权依照约定要求林万斌、吕彩凤对其未到期借款承担提前还款义务。现民生银行龙岩分行要求林万斌、吕彩凤归还尚欠的借款本金、利息以及借款期限届满后的逾期违约罚息、具有合同和法律依据，本院予以支持，但借款期间利息和罚息、复利的总和不得超过以尚欠透支本金为基数按年利率24%计算的数额。民生银行龙岩分行要求林万斌、吕彩凤支付其因本次诉讼支出的律师代理费3973元，有合同和法律依据，应予支持。林万斌抗辩的保证金抵扣问题与本案不具有关联性，林万斌应向借款人追偿。陈寿平、陈清梅自愿为林万斌、吕彩凤的前述债务向民生银行龙岩分行提供连带保证责任担保，应对本案债务承担连带清偿责任。陈寿平、陈清梅承担保证责任后，有权向林万斌、吕彩凤追偿。吕彩凤、陈寿平、陈清梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、林万斌、吕彩凤应于本判决生效之日起三十日内偿还中国民生银行股份有限公司龙岩分行借款本金267031.95元，并支付利息、罚息、复利（计算方法：1、截至2020年4月7日尚欠的利息40884.68元、罚息8344.14元，合计49228.82元；2、从2020年4月8日起至款清之日止、以尚欠的本金为基数，按年利率12.6%计算的罚息；3、从2020年4月8日起至款清之日止、以尚欠的利息和罚息为基数，按年利率12.6%计算的复利；4、上述利息、罚息及复利的总和不得超过年利率24%）； 二、林万斌、吕彩凤应于本判决生效之日起三十日内支付中国民生银行股份有限公司龙岩分行律师费3973元； 三、陈寿平、陈清梅应对上述判决主文第一、二项所确定林万斌、吕彩凤的债务承担连带清偿责任； 四、陈寿平、陈清梅承担保证责任后，有权向林万斌、吕彩凤追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6556元、减半收取计3278元，由林万斌、吕彩凤、陈寿平、陈清梅负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 江   彬 二〇二〇年四月十六日 书记员 邱瑜（代） 附：一、主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。