江苏省泰州市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）苏12民终309号上诉人（原审被告）：浙商财产保险股份有限公司泰州中心支公司，住所地泰州市海陵区江洲南路20号二楼中间北侧。负责人：宗华，该公司总经理。被上诉人（原审原告）：薛金卫，男，1969年12月17日生，汉族，住靖江市。被上诉人（原审被告）：季建坤，男，1965年6月18日生，汉族，住靖江市。原审第三人：紫金财产保险股份有限公司，住所地南京市建邺区兴隆大街188号。法定代表人：李明耀，该公司董事长。上诉人浙商财产保险股份有限公司泰州中心支公司（以下简称浙商保险公司）因与被上诉人薛金卫、季建坤、原审第三人紫金财产保险股份有限公司（以下紫金保险公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服靖江市人民法院(2019)苏1282民初7669号民事判决，向本院提起上诉，本院于2020年3月9日立案受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。浙商保险公司上诉请求：1.撤销原审判决，依法改判上诉人不承担商业险赔偿。2.二审诉讼费由被上诉人负担。事实和理由：一、一审法院判定上诉人在商业险范围内承担赔偿责任没有依据。商业险保险条款第二十四（二）约定“事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场，应属于商业险免责范围”。庭审时，被上诉人季建坤称投保人申明中的签名非本人所签，上诉人认为季建坤持有的保险单“重要提示”处明确载明“本保险合同由保险人条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成”，季建坤称未收到保险条款，应当及时通知上诉人并办理补充手续。其未履行上述义务，应自行承担不利的法律后果。二、根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第三条之规定“投保人或者投保的代理人订立保险合同时没有亲自签字或者盖章，而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的，对投保人不生效。但投保人已经交纳保险费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认”。故上诉人不应在商业险范围承担赔偿责任。薛金卫未提交书面答辩意见。季建坤未提交书面答辩意见。紫金保险公司未提交书面答辩意见。薛金卫向一审法院起诉请求：浙商保险公司、季建坤赔偿下列损失：医疗费18896.69元、住院伙食补助费640元（32天*20元/天）、营养费1800元（90天*20元/天）、护理费12000元（120天*100元/天）、误工费18000元（180天*100元/天）、交通费1000元。一审法院认定事实：一、事故简要经过：2018年4月4日，季建坤驾驶苏Ｍ×××××小型普通客车沿靖江市江平路由西向东行至靖江市江平路与斜桥镇苗莆路口附近路段，其车右侧刮擦同向行驶薛金卫驾驶的苏Ｍ×××××普通二轮摩托车，造成薛金卫受伤，两车损坏的道路交通事故。二、责任认定：季建坤承担本起事故的全部责任。三、投保情况：苏Ｍ×××××小型普通客车在浙商保险公司投保了交强险及商业三者险（保险金额为100万元且不计免赔），本起事故发生在保险期间内。四、鉴定情况：薛金卫误工期限180日、护理期限120日、营养期限90日。五、其他情况：季建坤已先行赔付薛金卫2800元，第三人紫金保险公司垫付薛金卫医疗费25677.3元。一审法院认为,关于浙商保险公司在商业三者险中是否承担赔偿责任的问题。首先，《中华人民共和国保险法》第十七条规定：订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。保险人负有对免责事项作出足以引起投保人注意的提示和解释说明义务。本案中保险公司提交了《投保人申明》中盖章处年月日为空白，且没有具体的免责事项告知，并且该说明上的签字季建坤并未认可，故该申明不足以说明浙商保险公司已经尽到了明确的解释说明义务。其次，由于涉案事故系轻微刮擦，且刮擦部位并不明显，季建坤有可能不知晓事故的发生，其驾车驶离现场主观上不存在故意，交警部门亦未认定其驾车逃逸。综上，浙商保险公司应当在交强险及商业险的保险范围内承担相应的赔偿责任。关于薛金卫的事故损失。医疗费，浙商保险公司要求扣除10%的非医保用药并未提供相关依据，不予支持。护理费，薛金卫主张符合相关标准及规定，予以支持。交通费酌情确定600元。综上，一审法院确认薛金卫因本起事故造成的损失为：医疗费44573.99元（含紫金保险公司垫付25677.3元）、住院伙食补助费640元、营养费1800元、护理费12000元、误工费18000元、交通费600元，合计77613.99元，由浙商保险公司予以赔偿。鉴于季建坤已先行赔付2800元、紫金保险公司垫付25677.3元，为避免讼累，在本案中一并处理。依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《中华人民共和国保险法》第十七条之规定，判决：浙商财产保险股份有限公司泰州中心支公司于判决生效后十日内赔偿薛金卫事故损失50495.69元，返还季建坤1441元，返还紫金财产保险股份有限公司25677.3元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费918元减半收取459元、鉴定费900元，合计1359元，由季建坤负担（此款已从保险公司返还中予以扣除，无需交纳）。二审中，双方当事人均未有新证据提交，二审审理查明的事实与原审一致。本案二审中的争议焦点是：上诉人浙商保险公司是否应在商业险范围内承担赔偿责任。本院认为，同时投保机动车第三者责任强制保险和第三者责任商业保险的机动车发生交通事故造成损害，先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；不足部分由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿。案涉肇事车辆苏Ｍ×××××小型普通客车在浙商保险公司投保了交强险及商业三者险（保险金额为100万元且不计免赔）,上诉人应在约定的保险责任限额范围内对车辆发生交通事故造成的损害予以赔偿。上诉人称被上诉人季建坤在事故发生后驶离现场，按照商业保险合同约定的免责条款，其不承担商业险赔偿。本院认为，上诉人该主张不能成立。首先，根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确的，该条款不产生效力”、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条第一款的规定：“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的‘免除保险人责任的条款’”，上诉人提交的《投保人声明》中未载明签署的具体时间，季建坤对声明中其签名的真实性不予认可，上诉人提交的证据不足以证明其对商业保险合同中的免责条款已尽到提示和明确说明义务，故该条款不产生效力。其次，交警部门并没有对季建坤作出发生交通事故后逃逸的认定，上诉人也未能举证证明季建坤驶离现场存在主观故意。综上所述，上诉人浙商保险公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费918元，由上诉人浙商财产保险股份有限公司泰州中心支公司负担（已交）。本判决为终审判决。审判长  陈继元审判员  吴 玫审判员  宗 雯二〇二〇年四月十三日书记员  吴泓萱