河南省许昌市建安区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1003民初2174号原告：河南许昌许都农村商业银行股份有限公司，住所地：许昌市八一路东段。法定代表人：郑先虔，任该公司董事长。委托诉讼代理人：杨蕊，河南君志合律师事务所律师。被告：万权伟，男，1974年11月21日出生，汉族，住河南省许昌县。被告：刘惠娟，女，1974年9月25日出生，汉族，住河南省许昌县。被告：刘攀峰，男，1973年5月8日出生，汉族，住河南省许昌县。被告：孙树芳，女，1975年3月15日出生，汉族，住河南省许昌县。被告：万永伟，男，1979年5月2日出生，汉族，住河南省许昌县。被告：岳彩，女，1982年11月5日出生，汉族，住河南省许昌县。原告河南许昌许都农村商业银行股份有限公司（以下简称许都农商行）与被告万权伟、刘惠娟、刘攀峰、孙树芳、万永伟、岳彩金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序于2019年8月1日公开开庭进行了审理，原告许都农商行的委托诉讼代理人杨蕊、被告万权伟、万永伟、刘攀峰到庭参加诉讼，被告刘惠娟、孙树芳、岳彩经传票传唤未到庭参加诉讼。后依法转为普通程序，于2020年4月9日公开开庭进行了审理。原告许都农商行的委托诉讼代理人杨蕊、被告万权伟、万永伟到庭参加诉讼，被告刘惠娟、岳彩、刘攀峰、孙树芳经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告许都农商行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告万权伟偿还原告借款本金10万元及利息、罚息（其中自2018年4月21日至2018年7月29日的利息以本金10万元为基数按月利率8.217‰计算；自2018年7月30日至实际还清欠款之日的罚息、罚息以本金10万元为基数，按月利率12.3255‰计算）；2、请求依法判令被告刘惠娟、刘攀峰、孙树芳、万永伟、岳彩对上述借款本金、利息、罚息等承担连带偿还责任；3、本案诉讼费用及其他费用由六被告连带承担。事实与理由：2017年7月29日，原告与被告万权伟签订《个人借款合同》，合同约定被告万权伟向原告借款10万元，借款期限自2017年7月29日至2018年7月29日，借款月利率8.217‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。后原告依约履行了出借义务。同日，被告刘惠娟、刘攀峰、孙树芳、万永伟、岳彩、与原告签订《保证合同》，均自愿为被告万权伟向原告的上述借款提供连带责任保证。现借款已到期，原告多次催要，被告拒不履行还款义务，原告无奈之下诉至法院，请求法院依法判决，维护原告的合法权益。被告万权伟辩称，借款合同是我签的，借款用途是为了买化肥，但是签过借款合同后，我的银行卡和密码均在原告处滞留，我没有收到10万元的借款，原告说的10万元借款，去向我不清楚，所以不应当还款。另外，我不认识王书林，和他也没有业务往来，从来没给王书林打过7万元的钱，至于转给王书林的转款凭证中的7万元让原告查一下是谁操作的。同时，我从来没去许昌市建安区长村张许都农商行取过3万元，我没有收到这10万元，请银行查询监控系统，查清楚该3万元的去向。被告刘攀峰辩称，担保合同是我签的，但我担保是为了被告万权伟借款买化肥，现在万权伟说没有收到该笔借款，万权伟也不清楚该款去向，请原告把该款项去向说清楚。原告没有起到审查监管作用且非法决定了此款的流向，根据法律规定，行为人采取欺诈方式签订合同或者以合法形式掩盖非法目的而签订的合同是无效合同，所以我不应当承担担保责任。被告万永伟辩称，原告与借款人的借款合同存在虚构事实和非法操作，其他意见同被告刘攀峰的答辩意见。被告刘惠娟、岳彩、孙树芳均未到庭答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院认为，原告提交的个人借款合同、客户提款申请书（自主支付）、贷款发放通知单、借款借据、贷款业务查询明细、保证合同、各被告身份证复印件、结婚证复印件来源形式合法、内容相互印证，客观真实，且与本案案件事实相关联，可以作为本案定案的依据；本院调取的原告的工作人员吕长青的调查笔录与其他有效证据相印证的部分，本院予以采纳。根据被告万权伟的申请本院委托河南金剑司法鉴定中心作出的豫金剑司鉴中心（2019）文鉴字第247号司法鉴定意见书由鉴定部门加盖的印章确认，被告万权伟认为该鉴定意见书中的鉴定结论不真实的意见没有证据证明，本院不予支持。依据上述有效证据，结合庭审中查明的有关情况，本院确认以下案件事实：2017年7月29日，原告与被告万权伟签订《个人借款合同》一份，合同约定：被告万权伟向原告借款10万元；借款期限：自2017年7月29日至2018年7月29日止，借款月利率8.217‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%；贷款支付方式为自主支付；还款原则为，贷款人有权将借款人的还款首先用于偿还本合同约定的应由借款人承担而由贷款人垫付的各项费用以及贷款人实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还；付息，借款人应在结息日向贷款人支付利息，首次付息日为借款发放后的第一个结息日，最后一次还款时，利随本清；还本方式为到期一次性结清；结息方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日；债权担保为由万永伟、刘攀峰提供保证担保。同日，被告刘惠娟、刘攀峰、孙树芳、万永伟、岳彩共同与原告签订编号为13315000117071999457《保证合同》一份，均自愿为被告万权伟向原告的上述借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用提供连带责任保证，保证期间自主债务履行期限届满后两年止。2017年7月29日，原告提交的《客户提款申请书（自主支付）》中载明：“河南许昌许都农村商业银行股份有限公司长村张支行（部）：根据本借款人与贵行（部）签订的借款合同（合同号13315000117071999457），现申请贵行（部）将贷款资金（壹拾万元整）（大写）发送至本借款人账户（账号62×××14）借款人：万权伟”。被告万权伟在上述《客户提款申请书（自主支付）》中签名捺指印。合同签订后，原告于2017年7月29日将10万元转入被告万权伟指定的62×××14账户内。同日，被告万权伟为原告出具借款借据一份。同日，被告万权伟分别在许都农商行长存张支行的个人小额快速取款业务交易单和系统内往来个人业务交易单中签名捺指印，其中个人小额快速取款业务交易单显示：取款3万元；系统内往来个人业务交易单显示：转入王书林的62×××39账户内7万元。被告万权伟在借款借据中签名捺指印。上述借款到期后，被告万权伟按约定利率标准支付利息至2018年4月20日（累计支付利息0.728574万元，系原告从被告万权伟的借款账户扣划），被告万权伟未偿还借款本金。各保证人也未履行相应的担保义务。为此原告提起诉讼。在诉讼中，被告万权伟认为个人小额快速取款业务交易单和系统内往来个人业务交易单中“万权伟”的名字不是其本人所签，指印也不是本人所捺，对上述两份业务单中的签名和指印是不是被告万权伟本人的申请鉴定。本院根据被告万权伟的申请委托河南金剑司法鉴定中心进行鉴定。河南金剑司法鉴定中心鉴定后作出豫金剑司鉴中心（2019）文鉴字第247号司法鉴定意见书，鉴定意见为：《河南农村信用社（农商银行）个人业务交易单》（7万元）中“客户（代理人）签名”处的签名“万权伟”是万权伟所写。《河南农村信用社（农商银行）个人业务交易单》（3万元）中“客户（代理人）签名”处的签名“万权伟”是万权伟所写。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。当事人应当按照约定全面履行自己的义务，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，原告与被告万权伟签订了借款合同，原告依约向被告万权伟交付了借款，双方已形成借贷关系，被告万权伟应当按照借款合同约定的期限及时归还借款本金并支付利息。被告万权伟现尚欠原告借款本金10万元及部分利息，有原告与被告万权伟签订的借款合同、借款借据、银行交易明细、《河南农村信用社（农商银行）个人业务交易单》和河南金剑司法鉴定中心作出的豫金剑司鉴中心（2019）文鉴字第247号司法鉴定意见书为证，事实清楚，证据确实充分，被告万权伟应当按照约定的期限还本付息。被告万权伟未按合同约定的期限足额还本付息，已构成违约，应当按照约定的利息承担违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，原告许都农商行与被告万权伟签订的个人借款合同约定逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%，该约定不违反国家禁止性规定，故对原告要求被告万权伟按合同约定支付利息和罚息的请求，本院予以支持。被告刘惠娟、刘攀峰、孙树芳、万永伟、岳彩在被告万权伟向原告借款时，共同与原告签订《保证合同》，均自愿为被告万权伟在原告处的上述借款10万元及利息、罚息等提供连带责任保证，应按照《保证合同》的约定承担连带还款责任。被告万权伟、万永伟、刘攀峰辩称，本案被告万权伟一直未收到所借款项，被告万权伟不应承担还款责任及被告万永伟、刘攀峰不应承担连带偿还责任的意见，因原告已经按照被告万权伟指定的本人账户转入借款，被告万权伟也在借款借据和《河南农村信用社（农商银行）个人业务交易单》中签字确认，故原告已经履行了出借义务，被告万权伟应承担还款责任，各保证人应按约定承担保证责任。被告万权伟、万永伟、刘攀峰的上述辩称意见，证据不足，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告万权伟于本判决生效后十日内偿还原告河南许昌许都农村商业银行股份有限公司借款本金10万元及利息、罚息（其中自2018年4月21日至2018年7月29日的利息以本金10万元为基数,按月利率8.217‰计算；自2018年7月30日起至实际还清欠款之日的利息、罚息以本金10万元为基数,按月利率12.3255‰计算，执行时扣除已支付的利息0.728574万元）；二、被告刘惠娟、刘攀峰、孙树芳、万永伟、岳彩对被告万权伟的上述债务承担连带还款责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9150元，由被告万权伟、刘惠娟、刘攀峰、孙树芳、万永伟、岳彩负担，鉴定费2000元，由被告万权伟负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院，或者直接上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判长  董爱巧审判员  海建华审判员  杨会勇二〇二〇年四月十五日书记员  李 娜