杭州市萧山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0109民初3183号 原告：浙商银行股份有限公司杭州萧山分行，统一社会信用代码91330109773573804E，地址浙江省杭州市萧山区北干街道萧棉路168号天润商业中心1幢1-4层。 负责人：张鹏，该分行副行长。 委托诉讼代理人：王建萍，该行员工。 委托诉讼代理人：卢岳川，该行员工。 被告：赵春刚，男，1974年2月19日出生，住辽宁省兴城市。 被告：杨继珍，女，1985年2月28日出生，住辽宁省兴城市。 原告浙商银行股份有限公司杭州萧山分行诉被告赵春刚、杨继珍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月23日立案受理后，依据原告的申请对被告采取了财产保全措施。本案依法由审判员俞利娜适用简易程序于同年4月20日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人卢岳川、王建萍到庭参加诉讼。被告赵春刚、杨继珍经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.被告赵春刚归还原告借款本金300万元，支付期内利息52487.48元、罚息39365.63元、复利1186.68元，及支付自2020年2月21日起至实际履行日止以欠付的借款本金和期内利息之和为基数按年利率9.2625%计算的罚息（已含复利）；2.被告赵春刚归还原告借款本金40万元，支付期内利息3420元、罚息15525元、复利140.03元，及支付自2020年2月21日起至实际履行日止以欠付的借款本金和期内利息之和为基数按年利率12.15%计算的罚息（已含复利）；3.被告赵春刚归还原告借款本金10万元，支付期内利息870.34元、罚息3780元、复利35.21元，及支付自2020年2月21日起至实际履行日止以欠付的借款本金和期内利息之和为基数按年利率12.15%计算的罚息（已含复利）；4.原告有权对被告赵春刚、杨继珍所有的位于杭州市余杭区不动产经折价或以拍卖、变卖所得价款对上述第一至三项付款义务在526万元最高余额范围内优先受偿；5.被告杨继珍对上述第一至三项付款义务在330万元最高余额范围内承担连带责任。庭审中，原告对40万元、10万元借款到期当日的计算利率从罚息利率变更为借款期内利率，故变更第二项、第三项诉讼请求为被告赵春刚归还原告借款本金40万元，支付期内利息3510元、罚息15390元、复利143.23元，及支付自2020年2月21日起至实际履行日止以欠付的借款本金和期内利息之和为基数按年利率12.15%计算的罚息（已含复利）及被告赵春刚归还原告借款本金10万元，支付期内利息892.84元、罚息3746.25元、复利35.97元，及支付自2020年2月21日起至实际履行日止以欠付的借款本金和期内利息之和为基数按年利率12.15%计算的罚息（已含复利）； 被告赵春刚、杨继珍未作答辩也未向本院提供证据。 本院查明的事实如下： 一、借款情况 1.2019年6月21日，浙商银行股份有限公司杭州萧山支行的名称变更为浙商银行股份有限公司杭州萧山分行（以下简称浙商银行萧山分行）。 2.2019年4月25日，赵春刚使用在浙商银行萧山分行办理的USBkey数字签名在网上与浙商银行萧山分行签订编号（XXX）浙商银小合网字（XXX）第XXX号《借款合同》及产生相应的借款借据，约定借款金额300万元；借款期限为自2019年4月25日至2020年4月25日止；利率为年利率6.175%；按月还息，每月20日为还息日；复利、罚息的利率为借款利率上浮50%；借款人发生逾期、欠息等违约行为的，贷款人有权提前收回全部借款。因赵春刚逾期支付利息，浙商银行萧山分行于2019年12月23日以EMS的方式向赵春刚邮寄通知书，通知其该笔借款提前到期，赵春刚于2019年12月25日收到该邮件。浙商银行萧山分行主张300万的借款于2019年12月31日到期。合同签订当日，浙商银行萧山分行按合同约定发放了贷款。赵春刚已付清计算至2019年9月20日的利息，后未有还本付息。截至2020年2月20日，赵春刚结欠借款本金300万元，期内利息52487.48元、罚息39365.63元、复利1186.68元。 3.2019年4月29日，赵春刚使用在浙商银行萧山分行办理的USBkey数字签名在网上与原告签订编号（XXX）浙商银小合网字（XXX）第XXX号《借款合同》，约定给予赵春刚借款额度50万元；借款期限为自2019年4月29日至2022年4月23日止，在该期限内借款人可以循环使用；2019年4月29日在该《借款合同》项下产生借款40万元，借款期限自2019年4月29日至2019年10月29日，利率为年利率8.1%，复利、罚息的利率为借款利率上浮50%。2019年5月1日，在该《借款合同》项下产生借款10万元，借款期限自2019年5月1日至2019年11月1日，借款利率为年利率8.1%，复利、罚息的利率为借款利率上浮50%。赵春刚已付清两笔借款计算至2019年9月20日的利息，后于2019年10月20日支付利息52.16元用于支付10万元借款项下的利息。截至2020年2月20日，赵春刚结欠两笔借款共计借款本金50元、期内利息4402.84元、罚息19136.25元、复利179.22元。 二、担保情况 1.2019年4月25日，浙商银行萧山分行与赵春刚、杨继珍签订编号（XXX）浙商银高抵字（XXX）第XXX号《最高额抵押合同》，约定赵春刚、杨继珍以其所有的位于杭州市余杭区不动产权第XXX号】为赵春刚自2019年4月25日至2022年4月24日期间在浙商银行萧山分行处发生的一系列债务提供最高债权余额526万元范围内提供抵押担保；担保范围为本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用和所有应付的费用。2019年4月25日，办理了抵押登记手续，登记号为浙（XXX）余杭区不动产证明第XXX号。 2.2019年4月25日，浙商银行萧山分行与杨继珍签订编号（XXX）浙商银高保字（XXX）第XXX号《最高额保证合同》，约定杨继珍为赵春刚自2019年4月25日至2022年4月24日期间在浙商银行萧山分行处发生的一系列债务提供最高债权余额330万元的连带责任保证，保证范围为本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等实现债权的一切费用和所有应付的费用，保证期间自每笔借款履行期限届满之日起两年。 3.《最高额抵押合同》《最高额保证合同》约定期限内仅发生案涉三笔借款。 本院认为，案涉《借款合同》《最高额保证合同》《最高额抵押合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，应认定合法有效。赵春刚未按约归还本金及支付利息，已构成违约，应承担相应的民事责任。浙商银行萧山分行主张300万元借款于2019年12月31日到期，本院认为该日赵春刚已经知晓了涉案的事实，可认定该日浙商银行萧山分行已履行了宣布本案借款提前到期的告知义务，本院予以支持。杨继珍为案涉借款提供保证的事实清楚，应按照保证合同约定的保证范围和方式承担保证责任。案涉的抵押权经登记依法设立，故浙商银行萧山分行有权就抵押财产经折价或以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。赵春刚、杨继珍经本院传票传唤，无正当理由未到庭，本院依据查明的事实依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第二十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、赵春刚于本判决生效之日起十日内归还浙商银行股份有限公司杭州萧山分行编号（XXX）浙商银小合网字（XXX）第XXX号《借款合同》项下的借款本金300万元，支付期内利息52487.48元、罚息39365.63元、复利1186.68元万元，及支付自2020年2月21日起至实际还清日止以欠付的借款本金和期内利息之和为基数按年利率9.2625%计算的罚息； 二、赵春刚于本判决生效之日起十日内归还浙商银行股份有限公司（XXX）浙商银小合网字（XXX）第XXX号《借款合同》的借款本金50元，支付期内利息4402.84元、罚息19136.25元、复利179.20元，及支付自2020年2月21日起至实际还清日止以欠付的借款本金和期内利息之和为基数按年利率12.15%计算的罚息； 三、浙商银行股份有限公司杭州萧山分行有权对赵春刚、杨继珍所抵押的位于杭州市余杭区不动产权第XXX号】经折价或以拍卖、变卖所得价款对上述第一、二项付款义务在最高限额526万元范围内优先受偿。 四、杨继珍对上述第一、二项付款义务在最高限额330万元范围内承担连带责任。 如各被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费35734元，减半收取17867元，由赵春刚负担，杨继珍负连带责任。财产保全申请费5000元，由赵春刚于本判决生效后十日内直接向浙商银行股份有限公司杭州萧山分行支付，杨继珍负连带责任。 原告浙商银行股份有限公司杭州萧山分行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告赵春刚、杨继珍于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。 审判员  俞利娜 二〇二〇年四月二十六日 书记员  喻彩霞