江苏省丰县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0321民初5075号原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地浙江省宁波市海曙区大来街50号。法定代表人：洪粮钢，该公司总经理。委托诉讼代理人：马海燕，山东博睿律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱新峰，山东博睿律师事务所律师。被告：王永，男，1976年4月8日出生，汉族，住江苏省丰县。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称人民财险宁波分公司）与被告王永保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年6月21日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告人民财险宁波分公司的委托诉讼代理人马海燕、朱新峰到庭参加诉讼，被告王永经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付保险金赔款293210.87元；2、判令被告支付因原告履行第一笔保险责任造成的经济损失11649.91元（以尚未偿还的178012.16元为基数，按照中国人民银行同期贷款利率，自原告支付保险金之日即2018年1月10日起至2019年5月20日计息11649.91元，并继续计算至被告实际赔偿完毕之日止）；3、判令被告支付因原告履行第二笔保险责任造成的经济损失7523.92元（以尚未偿还的115198.71元为基数，按照中国人民银行同期贷款利率，自原告支付保险金之日即2018年1月11日起至2019年5月20日计息7523.92元，并继续计算至被告实际赔偿完毕之日止）；4、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年1月9日，被告通过网络投融资平台（该平台由广东网金控股股份有限公司运营、维护）向投资人李靖翊等人共计借款170000元，起息日为2017年1月9日，到期日为2018年1月4日，还款方式为到期一次性还本付息后端付息后端还款。根据《投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，被告作为投保人向原告投保，被保险人为投资人李靖翊等。同时根据《投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，上述投资人同意作为被保险人。被告在本笔借款约定的到期日后未按约定支付本息，原告作为保险人在接到广东网金控股股份有限公司索赔通知书后，于2018年1月10日支付保险金178012.16元，同时广东网金控股股份有限公司代被保险人向原告出具了债权转让书。被告至今尚欠赔付款178012.16元。2017年1月11日，被告又通过网络投融资平台（该平台由广东网金控股股份有限公司运营、维护）向投资人周质文等共计借款110000元，起息日为2017年1月11日，到期日为2018年1月7日，还款方式为到期一次性还本付息后端付息后端还款。根据《投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，被告作为投保人向原告投保，被保险人为投资人周质文等。同时根据《投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，上述投资人同意作为被保险人。被告在本笔借款约定的到期日后未按约定支付本息，原告作为保险人在接到广东网金控股股份有限公司索赔通知书后，于2018年1月11日支付保险金115198.71元，同时广东网金控股股份有限公司代为被保险人向原告出具了债权转让书。被告至今尚欠赔付款115198.71元。经原告多次催收，未果。被告王永未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。本院经审理，查明以下案件事实：一、2017年1月8日，被告王永通过宁波银行直销银行投融资平台勾选投融资平台服务协议后发布优选投资项目（编号为5100300117000061）。约定借款本金为170000元，借款年利率为4.7%，借款期限为2017年1月9日至2018年1月4日，还款方式为到期一次性还本付息。在宁波银行直销银行投融资平台的居中撮合下，李靖翊等12位投资人与被告王永之间形成借贷法律关系。同日，广东网金控股股份有限公司取得被告王永及李靖翊等12位投资人的授权后，将王永作为投保人、李靖翊等12位投资人作为被保险人向原告人民财险宁波分公司投保了借款合同履约保证保险（白领融），保单号为PBBP20173302Q000E07607。该保险约定：保险金额为170000元；保险期间为12个月（2017年1月9日零时起至2018年1月4日二十四时止）；投保人、被保险人及其代理人一致同意：在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至指定账户（户名：宁波银行（自建平台到期清算户），开户行：宁波银行股份有限公司，账号：11×××04），即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款；被保险人包括李靖翊、陈丹红、金花、陈黎、罗旭群、周其云、徐长江、郑云芬、陈寅依、冯建平、叶聪、严盛。2017年1月9日，宁波银行直销银行投融资平台向第三方支付机构上海银联电子支付有限公司下达相关指令，将李靖翊等投资人提供的借款本金共170000元支付至被告王永指定银行账户（账号：62×××10）。2018年1月5日，广东网金控股股份有限公司代李靖翊等12位投资人向人民财险宁波分公司发出保险出险通知书（兼索赔通知书），该保险出险通知书记载：截至2018年1月4日24时止，融资人（投保人）王永因借款客户原因仍未偿还借款合同项下合计人民币178012.16元的借款本金及利息，且还款逾期时间已超过保险合同约定的赔款等待期，特向保险公司申请保险赔偿，赔款金额合计人民币178012.16元，并将上述款项支付至指定账户（户名：宁波银行（自建平台到期清算户），开户行：宁波银行股份有限公司，账号：11×××04）。同日，人民财险宁波分公司向广东网金控股股份有限公司出具了损失确认书，确定李靖翊等12位被保险人的财产损失金额合计为人民币178012.16元。2018年1月10日，原告人民财险宁波分公司将保险赔款支付至宁波银行（自建平台到期清算户），账号为11×××04的银行账户中。同日，广东网金控股股份有限公司代李靖翊等12位被保险人向人民财险宁波分公司出具了债权转让书，该权益转让书记载：人民财险宁波分公司签发的涉案人保白领融合同履约保证保险于2018年1月4日发生了保险条款规定的保险事故，鉴于人民财险宁波分公司已于2018年1月10日履行了保险责任，现将借款合同中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给人民财险宁波分公司，并随时为人民财险宁波分公司行使上述权利提供协助，被保险人保证在人民财险宁波分公司赔付之前，没有与投保人王永达成任何减免责任的约定。二、2017年1月10日，被告王永又通过宁波银行直销银行投融资平台勾选投融资平台服务协议后发布优选投资项目（编号为5100300117000090）。约定借款本金为110000元，借款年利率为4.7%，借款期限为2017年1月11日至2018年1月7日，还款方式为到期一次性还本付息。在宁波银行直销银行投融资平台的居中撮合下，周质文等5位投资人与被告王永之间形成借贷法律关系。同日，广东网金控股股份有限公司取得被告王永及周质文等5位投资人的授权后，将王永作为投保人、周质文等5位投资人作为被保险人向原告人民财险宁波分公司投保了借款合同履约保证保险（白领融），保单号为PBBP20173302Q000E10989。该保险约定：保险金额为110000元；保险期间为12个月（2017年1月11日零时起至2018年1月7日二十四时止）；投保人、被保险人及其代理人一致同意在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至指定账户（户名：宁波银行（自建平台到期清算户）；开户行：宁波银行股份有限公司；账号：11×××04），即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款；被保险人包括周质文、顾聚菁、吴莹莹、沈海英、孙爱平。2017年1月11日，宁波银行直销银行投融资平台向第三方支付机构上海银联电子支付有限公司下达相关指令，将周质文等投资人提供的借款本金共110000元支付至被告王永指定银行账户中（账号：62×××10）。2018年1月8日，广东网金控股股份有限公司代周质文等5位投资人向人民财险宁波分公司发出保险出险通知书（兼索赔通知书），该保险出险通知书记载：截至2018年1月7日24时止，融资人（投保人）王永因借款客户原因仍未偿还借款合同项下合计人民币115198.71元的借款本金及利息，且还款逾期时间已超过保险合同约定的赔款等待期，特向保险公司申请保险赔偿，赔款金额合计人民币115198.71元，并将上述款项支付至指定账户（户名：宁波银行（自建平台到期清算户），开户行：宁波银行股份有限公司，账号：11×××04）。同日，人民财险宁波分公司向广东网金控股股份有限公司出具了损失确认书，确定周质文等5位被保险人的财产损失金额合计为人民币115198.71元。2018年1月11日，原告人民财险宁波分公司将保险赔款支付至指定账户（户名：宁波银行（自建平台到期清算户），开户行：宁波银行股份有限公司，账号：11×××04）。同日，广东网金控股股份有限公司代周质文等5位被保险人向人民财险宁波分公司出具了债权转让书，该权益转让书记载：人民财险宁波分公司签发的涉案人保白领融合同履约保证保险于2018年1月7日发生了保险条款规定的保险事故，鉴于人民财险宁波分公司已于2018年1月11日履行了保险责任，现将借款合同中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给人民财险宁波分公司，并随时为人民财险宁波分公司行使上述权利提供协助，被保险人保证在人民财险宁波分公司赔付之前，没有与投保人王永达成任何减免责任的约定。另查明，截至法庭辩论终结前，对于上述两笔保险赔偿金，经原告多次催要，被告王永均未偿还。以上事实，有原告提供的《借款协议》、《投融资平台服务协议（融资人版）》、《投融资平台服务协议（投资人版）》、融资款清单、投资款清单、支付证明、借贷关系证明、《合同履约保证保险条款保险单（抄件）》、未还款证明、《索赔通知书》、损失确认书、《债权转让书》、中国建设银行网上银行电子回执各两份，以及原告的庭审陈述等证据证明，本院予以确认。本案的争议焦点为：被告应否向原告支付理赔款293210.87元及经济损失。本院认为：原被告签订的《合同履约保证保险合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，应受法律保护。被告王永通过宁波银行直销银行投融资平台分两次向投资人李靖翊、周质文等借款共计280000元，并由广东网金控股股份有限公司将被告王永作为投保人在原告投保了两份合同履约保证保险。但因被告王永未按约履行还款义务，致原告根据保险合同的约定向投资人即被保险人支付了保险赔偿金。原告在实际支付的保险赔偿金范围内依法取得了向被告追偿的权利，有权要求被告归还结欠的理赔款。故，原告要求被告支付保险赔偿金293210.87元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。因被告的违约行为致使该案保险事故的发生，进而导致原告代被告向投资人给付保险赔偿金，被告应给付其资金被占用期间的利息损失。故，对于履行第一笔保险责任造成的经济损失，原告要求被告以理赔款178012.16元为基数，按照中国人民银行同期贷款利率标准向其支付违约金以及对于履行第二笔保险责任造成的经济损失，要求被告以理赔款115198.71元为基数，按照中国人民银行同期贷款利率标准向其支付违约金的诉讼请求，均不违反法律规定，本院予以支持。同时，根据中国人民银行发布的[2019]第15号公告规定，原告人民财险宁波分公司要求被告王永支付自2019年8月20日起至实际付清之日止的利息，应按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。被告王永经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应依法缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条，《中华人民共和国保险法》第二条、第五条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王永于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司给付保险赔偿金178012.16元及利息损失（以178012.16元为基数，自2018年1月10日起至2019年8月19日按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率计算，自2019年8月20日起至实际履行之日止按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；二、被告王永于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司给付保险赔偿金115198.71元及利息损失（以115198.71元为基数，自2018年1月11日起至2019年8月19日按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率计算，自2019年8月20日起至实际履行之日止按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费收取5986元，公告费520元，合计6506元（原告已预交），由被告王永负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 长 丁国栋审 判 员 曹 杰审 判 员 赵志勇二〇二〇年四月二十二日法官助理 沙轩羽书 记 员 黄萌萌