四川天府新区成都片区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0192民初568号 原告：富德财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市宝安区西乡街道铁岗水库路171号桃花源科技创新园A栋317-318室。 法定代表人：龚志洁，董事长。 委托诉讼代理人：刘燕妮，四川缘一律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王瑞，四川缘一律师事务所律师。 被告：李春霞，女，1975年5月25日出生，汉族，住四川省双流县。 原告富德财产保险股份有限公司（以下简称“富德保险公司”）诉被告李春霞保证保险合同纠纷一案。本案于2020年2月10日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告富德保险公司的委托诉讼代理人刘燕妮到庭参加诉讼，被告李春霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告富德保险公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还原告支付的代偿款76154.84元；2、判令被告向原告支付拖欠的保费2870元；3、判令被告支付违约金49232.48元（以79024.84元为基数，自2017年11月24日起按日千分之一的标准计算，往后计至付清所有款项之日止）；4、判令被告承担本案的受理费、保全费、公告费等全部诉讼费用。事实与理由：被告拟向案外人天津银行股份有限公司成都分行借款，并申请原告为其该笔借款提供个人贷款保证保险业务。2016年9月29日，被告签订了《个人贷款保证保险投保单》；2016年10月14日，被告签订了《个人贷款保证保险单》，约定每月保费金额为820元，缴费期数为36期。2016年10月17日，被告与案外人签订《个人（消费）贷款合同》，贷款金额为100000元，贷款期限为36期，年利率按中国人民银行公布的基准利率上浮60%执行，执行年利率为7.6%。还款方式是等额本息还款。案外人于2016年10月18日将100000元转入被告指定的账户。被告于2016年11月10日开始向案外人还款，2017年9月10日开始出现逾期。原告于2017年11月24日向案外人理赔76154.84元（贷款余额74461.72元、利息1560.93元、罚息132.19元）。截止理赔之日，被告欠付保费2870元（已付保费8200元）。依据《个人贷款保证保险投保单》特别约定第2条以及《个人贷款保证保险单》特别约定第3条的约定，被告应向原告归还理赔款，未归还的，则应承担违约责任。 被告李春霞未作答辩，亦未提交任何证据。 本院经审理认定事实如下：2016年9月29日，李春霞向富德保险公司递交了个人贷款保证保险投保单。2016年10月14日，富德保险公司向李春霞签发了《个人贷款保证保险单》（保险单号码：CP000000000003809）。该保险单的被保险人为天津银行股份有限公司成都分行（以下简称“天津银行成都分行”），投保人为李春霞。保险金额为124000元，保险期间自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止。每月保费率为0.0082，缴费日期为划扣贷款本息同时扣除每月应缴保费，每月保费金额为820元，投保人应按投保时约定，每月交付保险费。其中保险单中特别约定载明：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。 2016年10月17日，李春霞与天津银行成都分行签订的《个人（消费）贷款合同》约定：天津银行成都分行向李春霞提供福乐贷贷款，用于购买家电；贷款金额为100000元；贷款期限为36个月，自2016年10月17日起至2019年10月17日止；贷款年利率按中国人民银行公布的基准利率上浮60%，执行年利率为7.6%，还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月10日；借款人未按本合同约定时间归还贷款本息的，贷款人将按国家规定将贷款转为逾期贷款，贷款人有权对逾期贷款本息按罚息利率按日计收利息和复利，罚息利率为在本合同约定的贷款利率基础上计收50%确定，罚息计算期间为自贷款逾期之日起至逾期贷款实际归还之日止。2016年10月18日，天津银行成都分行依约向李春霞发放了100000元贷款，但李春霞借款后于2017年9月10日开始出现逾期还款。2017年11月24日，天津银行成都分行出具《富德财产保险股份有限公司索赔申请书》，向富德保险提出索赔申请，申请理赔金额76154.84元。同日，天津银行成都分行向富德保险公司出具了《代偿债务确认书》，确认已于2017年11月24日收到富德保险公司保单号CP000000000003809保险单项下的代偿款76154.84元。 另查明，从贷款发放之日至2017年11月24日理赔之日，李春霞尚欠富德保险公司保费2870元未付。 上述事实有原、被告身份信息材料、个人贷款保证保险投保单、个人贷款保证保险单、个人贷款合同、索赔申请书、代偿债务确认书、银行交易明细清单以及原告当庭陈述等在卷佐证，以上材料经本院审查，具有证据的合法性、真实性、关联性，本院予以采信。 本院认为，李春霞向富德保险公司递交了个人贷款保证保险投保单后，富德保险公司向李春霞签发了个人贷款保证保险保单，双方的保险合同关系即告成立，该合同未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应当按照合同约定履行义务。李春霞未按贷款合同约定偿还借款本息，保险事故已经发生，富德保险公司已按照保证保险合同约定向天津银行成都分行支付了保险赔偿款76154.84元，用于偿还李春霞所欠借款本息，李春霞未按照约定偿还富德保险公司的代偿款，已构成违约，现富德保险公司请求李春霞支付代偿款76154.84元的主张，于法有据，应予支持。根据审理查明的事实，李春霞亦未按照保险合同约定的缴费期间按期缴纳保险费，现富德保险公司要求其支付相应的保险费2870元，理由正当，应予支持。 关于违约金的请求，根据合同约定，投保人违约的，需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。现李春霞尚欠富德保险公司代偿款及保险费共计79024.84元，故对富德保险公司主张以79024.84元为基数，从2017年11月24日理赔之日起计算违约金的主张，本院予以支持。同时，根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第二款的规定，约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。本案中，富德保险公司主张的违约金计算标准过高，根据公平原则，本院酌情调整为按照每日万分之五的标准进行计算。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、李春霞自本判决生效之日起十日内向富德财产保险股份有限公司支付代偿款76154.84元、保费2870元及违约金（违约金计算方式：以79024.84元为基数，按照每日万分之五的标准自2017年11月24日起计算至款项实际付清为止）。 二、驳回富德财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1433元，由李春霞负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员 方 嘉 二〇二〇年四月十五日 书记员 王韵菡