海口市龙华区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)琼0106民初246号 原告：交通银行股份有限公司海南省分行。 主要负责人：苏某，行长。 委托诉讼代理人：孔某，海南大兴天泰律师事务所律师。 被告：曹某，住海口市。 被告：洪某，住海口市。 委托诉讼代理人：曹某（系被告洪某丈夫），住海口市。 原告交通银行股份有限公司海南省分行与被告曹某、洪某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告交通银行股份有限公司海南省分行的委托诉讼代理人孔某、被告曹某及被告洪某的委托诉讼代理人曹某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告交通银行股份有限公司海南省分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告曹某、洪某立即偿还编号为461901051404103200002的《“e”贷通个人循环贷款合同》项下贷款本金76037.08元，贷款利息2852.92元，贷款罚息8308.24元，利息复利361.38元及罚息复利484.68元（暂计至2019年9月18日，以上全部贷款本息88044.3元，之后罚息以及复利按逾期贷款年利率8.55%计至贷款本息结清之日止）；2.判定原告对位于海口市龙昆北路国贸中心大院国安大厦XXX房（房屋所有权证：海房字第XXXX号）具有优先受偿权；3.判令由二被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2013年12月13日，被告曹某、洪某与原告签订《“e”贷通个人循环贷款合同》，向原告申请贷款300000元，用于消费。合同约定：1.贷款额度金额300000元（第16条），申请的贷款期限60个月以内（第17条）；2.贷款利率为基准利率上浮20%，遇中国人民银行调整基准利率的，按本合同约定调整贷款利率（第18条）；3.借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，原告有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利；逾期贷款的罚息利率为该笔贷款适用的利率上浮50%（第9条）；4.本合同项下争议向原告所在地有管辖权的法院起诉（第14条）。2014年9月11日，被告曹某、洪某与原告签订《最高额抵押合同》，以被告曹某名下位于海口市龙昆北路国贸中心大院国安大厦XXX房（房屋所有权证：海房字第XXXX号），为上述贷款提供抵押担保，并办理抵押登记（他项权证：海口市房他证海房字第TXXXX号）。原告于2013年12月13日发放贷款300000元，贷款到期日为2018年12月26日。截止2019年9月18日，被告仍未偿清贷款本息，其中尚欠贷款本金76037.08元，贷款利息2852.92元、贷款罚息8308.24元、利息复利361.38元以及罚息复利484.68元，贷款本息合计88044.3元（暂计至2019年9月18日，以上全部贷款本息88044.3元，之后罚息以及复利按逾期贷款年利率8.55%计至贷款本息结清之日止）。为维护原告的合法权益，向法院提起民事诉讼。 被告曹某、洪某辩称，对原告主张的贷款本金无异议，但不知道利息、罚息、复利是如何计算的。另外，原告提供的《“e”贷通个人循环贷款合同》中的部分内容与被告所持有的不一样，是否为原告在签订合同后在空白处加了内容，且被告持有的合同落款没有日期。原告的行为属故意隐瞒事实，违背了诚信原则，存在严重的欺诈行为，导致合同无法履行，其责任及后果自负。 原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.“e贷通”个人循环贷款合同；2.银行借款凭证；3.最高额抵押合同（适用于个人循环贷款）；4.房屋他项权证（海口市房他证海房字第TXXXX号）；5.贷款基本信息表；6.还款明细表；7.欠款明细表。被告依法提交了如下证据：“e贷通”个人循环贷款合同。 本院组织原、被告双方进行质证，根据当事人提交的证据并结合当事人陈述、庭审笔录等，本院查明、认定事实如下：被告曹某、洪某为夫妻关系。2013年12月13日，原告（贷款人）与被告曹某（借款人）签订《“e贷通”个人循环贷款合同》（编号：461901051404103200002），合同约定：额度金额为300000元，额度种类为e消费A款，贷款资金用于个人消费(不含购房、购车)，授信期限为36个月，还款方式为等额本息还款法；贷款人有权按照本合同约定收回贷款本金、利息（包括复利、逾期及挪用罚息），收取借款人应付的费用，行使法律规定或本合同约定的其他权利；借款人未按本合同的约定偿还贷款本金或支付利息视为“提前到期事件”，当出现“提前到期事件”时，贷款人有权单方面宣布本合同项下的贷款部分或全部提前到期，并要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款等，贷款人有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利；逾期贷款的罚息=罚息利率×逾期本金金额×逾期天数，逾期贷款的罚息利率为该笔贷款适用的利率上浮50%，逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一日，按实际天数计算；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应承担贷款人为实现债权而支付的催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用；本合同项下各笔贷款的利率为各放款日中国人民银行相应期限档次贷款的基准利率上浮20%，本合同项下各笔贷款实际发放后，遇中国人民银行调整基准利率的，按本合同约定调整贷款利率：其中，自贷款实际发放日起，每满年的当日为贷款利率调整日；本合同项下还款以月为一期，首期自放款日起计算。被告洪某作为共同借款人在该合同上签字。 2013年12月13日，原告（抵押权人）与被告曹某（抵押人）签订《最高额抵押合同》（适用于个人循环贷款），约定：为保障抵押权人债权的实现，抵押人愿意以其有权处分的财产为抵押权人基于该等贷款对债务人享有的债权设定最高额抵押；抵押人提供位于海口市龙昆北路国贸中心大院国安大厦704房的房产作为抵押；抵押人为抵押权人与债务人在2013年12月12日至2021年12月31日期间签订的全部主合同提供最高额抵押担保，抵押担保的最高债权额为300000元；担保的范围为主合同项下债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管抵押物的费用和实现债权及抵押权的费用等。被告洪某在《最高额抵押合同》中作出声明：“本人系抵押物的共有人，本人已认真阅读并确认了本合同的所有条款，知悉并同意抵押人以抵押物向抵押权人提供担保。”上述合同签订后，原告于2013年12月26日向被告发放贷款300000元。原、被告双方就抵押房产于2013年12月20日办理了抵押登记，抵押权人为原告。被告自2017年11月21日起未按约归还贷款本息，截至2019年9月18日，被告尚欠原告贷款本金76037.08元、利息2852.92元、罚息8308.24元、利息复利361.38元以及罚息复利484.68元。 另查明，原告提供的《“e贷通”个人循环贷款合同》第十七条载明：“申请的贷款金额不少于2000元且不超过额度余额，申请的贷款期限不少于1个月，但不应超过60个月，如选择一次还本付息、一次还本分次付息还款法的，贷款期限不应超过1个月”。被告提供的《“e贷通”个人循环贷款合同》同一条款中，相应的内容未勾选或空白。 本院认为，原告与被告曹某、洪某签订《“e贷通”个人循环贷款合同》、《最高额抵押合同》，系双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律法规的禁止性规定，合同合法有效，应受法律保护。合同签订后，原告依约发放贷款，已履行合同约定的义务，二被告使用该贷款，但却未按期还本付息，已构成违约。根据《“e贷通”个人循环贷款合同》约定，原告基于被告的违约事实，请求二被告偿还拖欠的贷款本金及支付相应的利息、罚息、复利有事实根据和法律依据，本院予以支持。关于二被告提出其手中持有的《“e贷通”个人循环贷款合同》未填写完整，原告提供的合同中部分内容系原告事后补填的抗辩意见。本院认为，在实际履行合同过程中，二被告未对合同条款的内容提出异议并在贷款发放后按约偿还部分贷款本息，应视为对合同条款的确认。且双方持有合同存在差异的条款不足以否定整个贷款合同的效力，也不足以免除二被告的还款责任。故对二被告的辩解意见，本院不予采纳。根据《最高额抵押合同》的约定，原告主张对位于海口市龙昆北路国贸中心大院国安大厦704房的抵押房产享有优先受偿权于法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，判决如下： 一、被告曹某、洪某于本判决生效之日起十日内向原告交通银行股份有限公司海南省分行偿还贷款本金76037.08元及支付截至2019年9月18日的贷款利息2852.92元、罚息8308.24元、利息复利361.38元、罚息复利484.68元，合计88044.3元；自2019年9月19日起至债务付清之日止的罚息、复利按《“e贷通”个人循环贷款合同》的约定计算。 二、原告交通银行股份有限公司海南省分行对被告曹某名下位于海口市龙昆北路国贸中心大院国安大厦XXXX房（房产证号：海房字第XXXX号）享有优先受偿权。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2001元，由被告曹某、洪某负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉至海南省海口市中级人民法院。 审 判 长  冯 琳 人民陪审员  吴清山 人民陪审员  黎文菊 二〇二〇年四月二十日 书 记 员  陈家芬