吉林省前郭尔罗斯蒙古族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉0721民初988号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司松原市分行，住所：吉林省前郭县源江路2号。统一社会信用代码91220721673306186K。 负责人：丁悦伟，行长。 诉讼委托代理人：刘明宇，该行资产保全部职员。 被告：徐树海，男，1979年12月9日生，汉族，住吉林省前郭县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司松原市分行（以下简称邮储银行松原市分行）与被告徐树海金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月29日公开开庭进行了审理。原告邮储银行松原市分行的委托诉讼代理人刘明宇到庭参加诉讼，被告徐树海经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮储银行松原市分行提出诉讼请求：1、解除原告与被告签订的《小额贷款额度借款合同》；2、被告徐树海给付原告借款本金816，753,31元，并按约定支付利息、罚息至给付之日止；3、被告徐树海不能偿还上述款项时，对被告所有的徐树海所有的抵押物进行拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、被告承担本案诉讼费。事实与理由：2018年5月15日，我行与徐树海签订了《小额贷款额度借款合同》《小额贷款最高额抵押合同》，合同约定授信借款额度90万元，支借期限最长60个月。贷款利率为人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮45%，逾期罚息利率为借款执行利率上浮30%。被告徐树海以其所有的坐落于查干花镇查干花村x幢x号1-3层房屋为此笔贷款办理了编号为吉（2018）前郭县不动产权证明第xxxx号抵押权登记。合同签订后，原告于2018年5月22日向被告徐树海发放了90万元贷款。因被告徐树海未按约定还款，构成违约，因此诉至法院，请求法院依法支持我行上述诉讼请求。 被告徐树海未到庭，未提出答辩。 本院对证据的分析认定：原告围绕其诉讼请求向本院提交了小额贷款业务审批表、《小额贷款额度借款合同》《小额贷款最高额抵押合同》、个人商务E捷贷开办申请单及审批意见表、个人商务E捷贷开办协议、抵押财产清单、电子审批单、电子借据及还款流水、送达地址确认书、房权证复印件、不动产权证明复印件、送达方式确认书、被告身份证、户口簿复印件等证据。因被告徐树海未到庭应诉，视为放弃质证权利。经审查，本院对上述证据予以确认。 本院对事实的认定：2018年5月15日，原告与徐树海签订了编号为XXX号《小额贷款额度借款合同》，约定乙方（原告）向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币90万元，额度存续期最长120个月。自额度生效日起算，额度存续期的前60个月为额度支用期，乙方（借款人）可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为60个月，额度项下借款到期日不得超过额度存续到期日。在额度支用期内，借款人可以循环使用上述额度。在申请支用额度时，借款人应当提交《中国邮政储蓄银行个人额度支用单》，经乙方（原告）审核同意确认后，乙方按照约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按照合同约定及支用审批单中约定的内容确定。合同项下的单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或浮动利率，以甲方（原告）的审批结果为准。罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收30%确定。借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，包括但不限制本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，构成违约，贷款人有权单方面解除合同及实现抵押权。同日，原告与被告徐树海签订了编号为XXX号《小额贷款最高额抵押合同》，合同约定为确保徐树海与乙方（原告）签订的编号为XXX号《小额贷款额度借款合同》及项下单项业务合同的履行，徐树海提供金额为90万元的最高额抵押担保。抵押房屋及土地分别为：徐树海单独所有的位于查干花镇查干花村查干花屯，建筑面积1,034.68平方米，房权证为前房权证前字第XXX号的房屋及徐树海使用的位于前郭县查干花镇，使用面积为542平方米，前国用（2015）第XXX号土地。2018年5月11日，原被告双方办理了抵押权登记，取得了吉（2018）前郭县不动产证明第XXX号不动产登记证明。 2018年7月30日，被告徐树海向原告提交了个人E捷贷开办申请单，申请支用XXX号《小额贷款额度借款合同》项下的90万元授信额度。原告经审核同意被告徐树海使用E捷贷业务。同日，原告与徐树海签订《个人商务E捷贷业务开办协议》，双方约定该协议为编号XXX号《小额贷款额度借款合同》项下的单项业务附加协议。协议有效期为1个月，自2018年5月22日至2018年6月22日。协议有效期内，借款人可以通过电子银行申请支用借款，单笔支用借款最短期限为1个月，最长期限为60个月，借款支用的到期日不得超过额度存续期到期日。支用金额在30万元以上采用受托支付方式。还款方式为等额本息，到期一次性还本法。借款人承诺自签订协议起，授权原告接收借款人通过电子渠道的申请信后，将贷款自动发放至约定的账户，贷款信息以借款人在原告个人信贷系统内借据为准，借款人不得以未在借据上签字签章主张原告方的债权不成立。上述合同签订后，被告徐树海循环使用额度，分5次合计支取100万元借款，其中90万元（尚欠716，753.31元）借款本金贷款利率为浮动利率，现执行利率为6.8875%。10万元借款本金贷款利率为固定利率6.3075%。截止开庭之日，两笔贷款均逾期超过90天。 另查明，中国人民银行于2019年12月28日发布[2019]30号公告：自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。本案中，贷款已出现逾期，未予转换。借款本金716，753.31元现执行利率为6.8875%，罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收30%确定。 本院认为：原告中国邮政储蓄银行股份有限公司松原市分行与徐树海签订的《小额贷款额度借款合同》《最高额抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的禁止性规定，合同合法有效。原告按合同约定向徐树海发放了贷款，有权收回贷款本金及利息。被告徐树海未按合同约定按期足额偿还借款本息，已构成违约，故原告要求解除合同，本院予以支持。被告徐树海应给付原告剩余贷款本金，并按合同约定的利率计付利息。当被告徐树海不履行还款义务时，原告有权要求以其二人抵押的房产及土地折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第九十三条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司松原市分行与被告徐树海、签订的编号为XXX号《小额贷款额度借款合同》； 被告徐树海于本判决生效后立即给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司松原市分行借款本金816，753,31元，并自借款之日起按合同约定的利率给付利息、罚息（借款本金100，000.00,元执行固定利率6.3075%；借款本金716，753,31元现贷款执行利率为6,8875%，罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收30%确定），计算至执行终结之日止（扣除已给付的利息）； 被告徐树海未履行本判决第二项给付义务时，原告可以被告徐树海提供的抵押房屋及土地折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取5,984元，由被告徐树海负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省松原市中级人民法院。 审判员  孙惠敏 二〇二〇年四月三十日 书记员  白 雪