河北省张家口市万全区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）冀0708刑初6号 公诉机关张家口市万全区人民检察院。 被告人郭建兵，男，1974年2月15日出生于张家口市万全区，汉族，初中一年级文化，农民，中共党员，捕前住张家口市万全区孔家庄镇马连堡文明街东一巷5号。2016年2月26日因涉嫌犯非法吸收公众存款罪被张家口市万全区人民检察院决定逮捕，2019年10月9日被张家口市公安局万全分局依法执行逮捕，现羁押于张家口市看守所。 辩护人赵敏、付泰林，北京威诺（张家口）律师事务所律师。 张家口市万全区人民检察院以万检一部刑诉[2020]1号起诉书指控被告人郭建兵犯非法吸收公众存款罪，于2020年1月3日向本院提起公诉，并提交了被告人的认罪认罚具结书。本院于同年2月13日将本案由简易程序转为普通程序审理，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。张家口市万全区人民检察院指派检察员邢学军出庭支持公诉，被告人郭建兵及其辩护人赵敏、付泰林到庭参加诉讼。现已审理终结。 张家口市万全区人民检察院指控，2015年8月31日，被告人郭建兵接替原万全县孔家庄镇马连堡信用代办站代办员乔海丽担任本村代办员，为村民代办信用社的存取款业务，后该代办点于同年12月28日被撤销。代办点撤销后，郭建兵仍伙同其前妻郝某2（已判刑）接收村民存期不等的存款，利息按银行同期利息计算，并由郝某2出具手写的、盖有郭建兵印章的收条，存款由郭建兵保管。共收取吴某、双某等88人存款共计1626400元。2015年11月10日，二人无法为以上村民支取存款，后郭建兵逃匿，直至2019年10月9日投案自首。 为证明上述事实，公诉机关当庭宣读、出示了被告人供述、证人证言、被害人陈述、书证等证据。公诉机关认为，被告人郭建兵非法吸收公众存款，数额巨大，扰乱金融秩序，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，应当以非法吸收公众存款罪依法追究其刑事责任，提请本院依法惩处。 被告人郭建兵自愿认罪，对公诉机关指控的罪名和犯罪事实无异议，无辩解。 被告人郭建兵的辩护人对公诉机关指控郭建兵犯非法吸收公众存款罪的罪名无异议，提出如下辩护意见：1.郭建兵有自情节，当庭自愿认罪、悔罪，主观恶性不深；2.郭建兵退赔了部分赃款；3.家庭贫困、文化程度较低、信用社的违规行为、非法设赌和非法放高利贷，也是造成郭建兵犯罪的原因。综上，建议本院对郭建兵从轻或者减轻处罚。 被告人郭建兵未向法庭提供证据，其辩护人向法庭提交了收条4份、万全区孔家庄镇马连堡民委员会的证明2份。 经审理查明，2005年8月31日，被告人郭建兵担任张家口市万全区孔家庄镇马连堡信用代办站代办员，为村民代办信用社的存取款业务，该代办点于同年12月28日被撤销。代办点撤销后，被告人郭建兵仍伙同其前妻郝某2接收该村村民存期不等的存款，利息按银行同期利息计算，并由郝某2出具手写的、盖有郭建兵印章的收条，存款由郭建兵保管。至案发前，被告人郭建兵和郝某2共收取吴某存款64000元、双某存款107200元、王某1存款102000元、王金凤存款30000元、郑某2存款56000元、郑某1存款1500元、郑丽清存款90000元、李某存款50000元、刘某1存款26000元、张某2存款64000元、姚某存款20000元、李全胜存款30000元、杨某存款10500元、郭秀兰存款10000元、杜某存款14500元、高存福存款2000元、高占富存款37000元、张玉翠存款15000元、刘素花存款58000元、李尚连存款5400元、霍风珍存款3000元、王万喜存款25000元、李春元存款30000元、孟庆林存款6500元、任建梅存款12000元、郭有存款10000元、杜万金存款20000元、李润桃存款1000元、刘文学存款5000元、刘贵军存款13000元、毕凤田存款5000元、梁海斌存款15000元、席美霞存款2000元、苏翠英存款9700元、侯素英存款3000元、俞海莲存款5000元、张汉忠存款7000元、王洪亮存款7000元、冀红霞存款2000元、张雨山存款2000元、郝建福存款24000元、李登花存款9000元、高田燕存款5000元、王尚爱存款20000元、郭素君存款20000元、姚志桃存款10000元、梁某存款20000元、王德荣存款57000元、王俊芳存款7000元、王根存款5000元、吴桂红存款6000元、阎万金存款5000元、刘俊英存款6000元、王树存款7000元、何玉娥存款5000元、梁元杰存款20000元、张世美存款40000元、刘桂枝存款20500元、席文有存款17000元、范英兰存款6000元、张建新存款10000元、武月平存款2800元、郝宪存款10000元、毕凤生存款3000元、王守兵存款15000元、程桂芳存款25000元、毕凤宝存款10000元、刘丰存款2500元、郝启明存款3000元、张富梅存款12500元、莘仙桃存款19500元、张江山存款34000元、范英花存款3300元、王得胜存款8000元、田素珍存款10000元、高万荣存款3000元、赵俊花存款3500元、侯彦枝存款20000元、王怀斌存款30000元、史爱桃存款5000元、刘锟存款13000元、蔡玉梅存款6000元、王占同存款5000元、毕某存款16000元、郝美琴存款10000元、杜生宝存款33500元、郑万金存款24000元、郭如江存款3000元，以上合计88人，存款共计1626400元。2015年11月10日，被告人郭建兵和郝某2无法为以上村民支取存款，后郭建兵逃匿。2019年10月9日，被告人郭建兵到公安机关投案自首，到案后如实供述了犯罪事实。 另查明，案发后，被告人郭建兵的父亲郭广替郭建兵退赔被害人毕某人民币11000元，退赔被害人梁某人民币20000元，退赔被害人郑某1人民币1000元。2018年8月，郭广将70000元人民币交给万全区孔家庄镇马连堡委会，马连堡委会按比例将70000元退给了被害人。 又查明，在审查起诉阶段，被告人郭建兵对公诉机关指控的犯罪事实和量刑建议予以认可，在值班律师的见证下自愿签署了认罪认罚具结书。 上述事实，有经法庭举证、质证，本院予以确认的下列证据证实： 1.被害人吴某的陈述证实，2015年1月初至10月4日，其陆续到郭建兵家里存款75000元，利息按照银行的利息计算，每次存款都是郭建兵的妻子郝某2给其打收条，收条上盖有郭建兵的手章，郝某2签的郭建兵的名字。其取过11000元，64000元存款其没有取出来，取款时郭建兵会按照银行利息给其结算利息。郭建兵经营代办点已经10多年了，是不是信用社委托的其不清楚。2015年11月10日，其听村民说找不到郭建兵了。 2.被害人双某的陈述证实，2014年11月17日至2015年10月23日，其陆续到本村信用社代办点存款106200元，代办点负责人是郭建兵，平时郭建兵的妻子郝某2具体办理存取款业务，存款按照信用社的利息计算。每次存款郝某2会给其出具收条，收条上盖有郭建兵的手章，郝某2签的郭建兵的名字。村里设立代办点有10多年了，代办点外面挂着“河北省农村信用社助农金融服务点”的牌子，所以其一直相信这个代办点，这个代办点是不是信用社委托的其不清楚。2015年11月12日，其听说郭建兵跑了。 3.被害人张某1的陈述证实，2004年至2013年11月，其陆续到本村信用社代办点存款132000元，利息按银行利息计算。每次存款，郭建兵的妻子郝某2会给其出具收条，收条上盖有郭建兵的手章，郝某2签的郭建兵的名字，收条上存款人的名字写的是其丈夫王某1和女儿王金凤的名字。2015年11月10日，其听村里的村民称联系不上郭建兵了，后其就报了案。被害人王某1的陈述对上述相关情节予以证实。 4.被害人郑某2、郑某1、李某、刘某1、张某2、姚某、杨某、杜某等人的陈述与被害人吴某、双某的陈述除存款日期和金额外，其他内容基本一致，可相互印证。 5.被害人毕某的陈述证实，2015年12月、2016年2月，郭建兵的父亲郭广替郭建兵两次退还其存款共计11000元，2018年，郭广将70000元退给了村委会，村委会按比例退给其680多元。 6.被害人梁某的陈述证实，2017年8月，郭建兵的父亲郭广替郭建兵退还其存款20000元，2018年，郭广将70000元退给了村委会，村委会按比例退给其1400多元。 7.证人郝某1的证言证实，2004年开始，其任马连堡村干部，2005年，郭建兵接手该村信用站，该信用站被取缔后停止经营了约半年时间，后郭建兵又开始为村民办理存取款业务。 8.证人王某2的证言证实，2004年至2019年8月，其任张家口农村商业银行兴信支行行长，2005年，郭建兵在马连堡担任信用社代办员，后代办点取缔了。代办点取缔后郭建兵还经常帮村民到信用社存款，这是郭建兵的个人行为，和信用社没有关系，郭建兵帮村民到银行办理存取款业务，银行不给郭建兵报酬。因郭建兵经常到其所在的银行存款，其个人出钱给郭建兵买过一袋大米。 9.证人张某3的证言证实，其任张家口农村商业银行万全支行客户经理，2005年，郭建兵在马连堡经营了一个信用社代办点，同年按照河北省信用联社的要求，该行将辖区内所有代办点都取消了，并将代办点的公章、存单收回了。代办点取消后，其没有让郭建兵拉过存款，信用社也没有让郭建兵继续代办存取款业务。2012年，为了方便老百姓办理取低保和退耕还林款等业务，信用社在农村推行了特约农户受理银行卡业务，郭建兵代理了马连堡的这项业务，信用社给郭建兵发了一台Ｅ×××××机和一块写着“河北省农村信用社助农金融服务点”的牌子，助农服务点不能办理存款业务。 10.证人韩某的证言证实，其任万全农商行城镇支行行长，2005年8月，郭建兵接手马连堡信用站业务。同年12月，该代办站被取缔，授权委托书等手续已收回，信用站的存取款业务全部移交到孔家庄信用社，取缔代办站时银行工作人员去村里张贴了公告。ＥＰＯＳ机是河北省信用联社于2011年为了方便村民查询和取款推行的名为“农信村村通”一项惠民政策，申办条件为必须有营业执照和家中常有人，郭建兵是以修理部的名义申办的，申办后省联社发放了一块“河北省农村信用社助农金融服务点”的牌子。村民每办理一笔业务，万全农商行会给郭建兵一元钱的手续费。 11.证人刘某2的证言证实，2005年至2019年10月，其任马连堡支委，2018年8月，郭广拿着70000元现金到村委会找到其，委托其将钱按比例退还给村民，村委会和郭广签订了自愿还款协议。其按照10000元退还430元的比例将钱退还给村民，后其将发放的名单和剩余的几十块钱给了郑某1。2019年9月，郑某1突然死亡，存在郑某1手中的名单现在找不到了。 12.证人郝某2的证言证实，2005年8月，其与郭建兵接手马连堡信用站并开始为村民办理存取款业务，当时是万全县农村信用社为了方便村民存取款授权建的信用站。同年12月，河北省农村信用社取缔了村里设的所有信用站，取消其和郭建兵经营的信用站时，其和郭建兵将所有业务移交给了信用社并拿了7000多元提成。2006年5月，郭建兵让其继续为村民办理存取款业务，其在没有授权、没有办理存取款业务资质的情况下继续为本村村民办理存取款业务。村民存款时其给村民手写收条，上面盖有郭建兵印章，其拿村民的身份证去信用社办理成正式存款单后，村民拿其手写的收条换取存款单。后信用社要求取定期存款必须本人去，其就不能继续办理取款了，村民嫌麻烦，就直接拿着其出具的收条不再换取信用社的正式存款单了。其和郭建兵收取的存款都以其和郭建兵的名义存在了信用社，村民要求换正式存单的，郭建兵就去信用社办理，不要求的就存在郭建兵的银行卡里，村民取款时利息按银行存款利率计算，其收取的存款基本上都是郭建兵拿到银行办理存款。至2015年11月10日其联系不到郭建兵为止，其共收取存款1644700元，涉及90人左右。其家里的ＥＰＯＳ机具有取款和查询功能，没有存款功能，与其为村民办理存取款没有关系。 13.被告人郭建兵供述，2005年，其接手村里的信用社代办点，成为万全县农村信用社在我村的代办员，主要为本村村民办理存取款业务和农村的小额贷款，当时其可以直接给存款的村民出具信用社的存单。同年年底，河北省农村信用社取缔了村里所有代办点，并统一张贴了告示，取消代办点时，信用社将公章和票据都收回了，从那时起其就不再办理存取款业务了。2008年，信用社的张某3让其在村里拉点存款，其和前妻郝某2就又开始为村民办理存取款业务了。村民存款的时候，其给村民出具收条，其到信用社办理完正式的存款手续后将存单交给村民。时间长了村民对其比较信任，很多村民拿到其打的收条后也不着急和其要正式的存单，后其将村民的钱有的存进了信用社，有的存到其个人账户，村民找其取钱的时候，如果钱没有存进信用社，其按照信用社的利息和村民结算。为村民办理存款时郝某2主要在家里收钱和出具收条，其去信用社办理存取款业务。2009年时候，其经营翻斗车赔了，其就用村民的钱还了欠款，后其也用村民的钱还了高利贷和进行赌博。2015年，村民向其要钱，其没钱就跑了。其对收条涉及的人数和欠款数额认可。2012年，信用社授权其为本村的助农服务点，主要是方便村民办理取低保、粮食补贴的业务，不能存款。 14.郝某2出具的收条复印件，被害人出具的证明，张家口市公安局万全分局出具的金额汇总表，被害人吴某、双某等14人的陈述，证人郝某2的证言，张家口市万全区孔家庄镇马连堡民委员会出具的证明证实，被告人郭建兵共收取本村88名村民存款共计1626400元。 15.河北万全农村商业银行股份有限公司提供的证明、关于撤并农村信用社信用代办站实施方案、村民存款登记表、信用站应发手续费登记表、马连堡信用站移交表、关于进一步做好整顿、撤并农村信用代办站工作的通知，河北省农村信用社联合社的关于规范“农信村村通”工程推广工作的通知，张某3提供的特约农户受理银行卡协议书证实，2005年8月31日，因原马连堡信用代办站代办员乔海丽不能胜任工作，代办站工作由该村村民郭建兵接替。2005年12月28日，该代办站被撤销，代办站全部业务撤并到原孔家庄信用社即现在的城镇支行，郭建兵将所有业务交到城镇支行后领取了7580元手续费。2012年，河北省信用联社推行“农信村村通”惠民政策，信用社在农村设立助农金融服务点，马连堡的助农金融服务点由郭建兵经办，信用社给郭建兵发放了一台ＥＰＯＳ机，主要办理转账、查询、取款业务。 16.本院的（2016）冀0729刑初73号刑事判决书证实，本院以非法吸收公众存款罪对郝某2进行了判决。 17.到案经过证实，2019年10月9日，被告人郭建兵到张家口市公安局万全分局投案自首。 18.常住人口数据查询详细信息证实，被告人郭建兵系完全刑事责任能力人。 19.被害人毕某、梁某、郑某1出具的收条，万全区孔家庄镇马连堡民委员会出具的证明、郭建兵付马连堡民欠款花名表证实，案发后，被告人郭建兵退赔被害人赃款共计102000元。 20.认罪认罚具结书证实，在审查起诉阶段，被告人郭建兵对公诉机关指控的犯罪事实和量刑建议予以认可，在值班律师的见证下自愿签署了认罪认罚具结书。 本院认为，被告人郭建兵违反金融管理规定，未经有关部门批准，在信用社代办点撤销后仍以信用社代办员的名义，采取给存款群众出具收条的手段非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立，本院予以支持。本案属共同犯罪。郭建兵有自首情节，且认罪认罚，案发后退还了部分赃款，具有法定和酌定从轻处罚情节。故对郭建兵的辩护人提出的郭建兵有自首情节，退赔了部分赃款，可从轻处罚的辩护意见予以采信。关于辩护人提出的家庭贫困、文化程度低、非法设赌和放高利贷、信用社的违规行为也是造成郭建兵犯罪原因的辩护意见，被告人郭建兵明知其所经营的代办站已被撤销，仍以信用社代办员的名义为村民办理存取款业务，其行为已构成犯罪，辩护人提出的上述观点不是郭建兵犯罪的理由，亦与其犯罪无必然因果关系，故对辩护人提出的上述辩护意见不予采信。依据《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第二十五条第一款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条、第六十七条第一款之规定，判决如下： 一、被告人郭建兵犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年十个月，并处罚金人民币50000元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年10月9日起至2023年8月8日止。罚金于判决生效后三十日内一次缴纳） 二、责令被告人郭建兵退赔被害人吴某、双某等87名被害人存款共计1524400元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向张家口市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  宋维法 人民陪审员  刘晓芬 人民陪审员  王晓芳 二〇二〇年四月十六日 书 记 员  朱媛媛 附相关法律规定 《中华人民共和国刑法》 第一百七十六条第一款非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条第一款罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。