重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0106民初2727号原告：招商银行股份有限公司信用卡中心，营业场所上海市浦东新区来安路686号，统一社会信用代码91310000786713482M。负责人：刘加隆，招商银行股份有限公司信用卡中心总经理。委托诉讼代理人：杨庆波，重庆庆祺律师事务所律师。被告：谭云文，男，1994年1月2日生，土家族，住重庆市石柱县。原告招商银行股份有限公司信用卡中心与被告谭云文信用卡纠纷一案，本院于2020年3月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司信用卡中心的委托诉讼代理人杨庆波到庭参加诉讼。被告谭云文经本院传票传唤，无正当事由未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.要求被告立即给付原告信用卡欠款122394.22元（截至2019年12月1日，欠款本金103134.54元，利息5455.08元，现金分期手续费2880元，违约金10924.60元）,从2019年12月2日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，按月计收；违约金按最低还款额未还部分的百分之五按月计收；2.要求被告承担本案诉讼费。事实和理由：被告于2015年9月9日向原告申请办理了信用卡，卡号为XXXX。截至2019年12月1日被告累计欠款共计人民币122394.22元。原告自2019年9月5日开始多次催款，被告仍未清偿。原告为维护自身合法权益，特提起本案诉讼，请求判如所请。被告谭云文未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提交了招商银行信用卡（个人卡）通用申请表及领用合约、招商银行信用卡现金分期条款及细则、持卡人账单查询等证据，被告未到庭未提交证据。对于原告举示的上述证据，本院依法对其真实性、合法性、关联性进行了审查。根据审查确认的证据，并结合到庭当事人的陈述，认定事实如下：2015年8月14日，被告向原告申请办理招商银行信用卡，并填写了申请表，确认本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该银行卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。被告在申请表中填写现居住地址为XXXX。原告作为甲方、被告作为乙方签订了《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》，领用合约主要约定如下：第三条“对账和缴款”中第3条约定“乙方及其附属卡持卡人的当期非现金交易自银行记账日至到期还款日（含）为免息还款期，在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息。否则，自甲方记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，甲方按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行”，第4条约定“以信用卡办理预借现金交易不享受免息还款期待遇，由预借现金交易发生日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，甲方按月计收复利。预借现金的起息日为预借现金交易发生日”，第8条约定“乙方可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日（含）前将不低于，最低还款额的款项偿还甲方，选择最低还款额方式不享受免息免款期待遇。乙方如未能在每月到期还款日（含）前还清当期最低还款额，除应支付循环信用利息外，还应支付滞纳金”；第七条约定“甲方与乙方在履行本合约中发生的争议，由双方协商解决，乙方为境内居民，双方协商不成提起诉讼的，由合约签订地的人民法院管辖。乙方为外籍人士或港、澳、台籍人士，双方协商不成的，应提请上海仲裁委员会按照申请仲裁时现行有效的仲裁规则进行仲裁，仲裁应以中文进行。乙方在信用卡申请表中填写的现居地址为相关司法文书送达地址。”领用合约载明本领用合约签订地：重庆市沙坪坝区。《招商银行信用卡现金分期条款及细则》第三条“使用、收费及还款”中第1条约定“现金分期每期应还本金=分期本金总额÷分期期数，每期应还本金（精确到分）逐月计入持卡人信用卡账户，余数计入最后一期”，第2条约定“现金分期每期手续费=分期本金总额×对应期数的每期手续费率。手续费一经收取，不予退还”，第3条约定“本行为持卡人提供3期、6期、10期、12期、18期和24期多种分期期数选择，对应的各期数每期手续费由系统实时测评；持卡人可通过申请界面获悉实时测评结果”第4条约定“现金分期每期应还本金与每期手续费同时入账，并全额计入当期账单的最低还款额”；第四条“违约责任”中第1条约定“本行信用卡中心因其认定的正当理由（包括但不限于：持卡人有任何舞弊、欺诈或非真实交易的情形；信用卡由于被取消、管制、终止、已经过期并不被续期等原因变为不正常状态；持卡人缴款延滞；持卡人已经破产或身故；持卡人违反本行信用卡的领用合约、信用卡章程、本条款及细则中的任何规定或本行信用卡中心的相关规定等）确定持卡人的账户不再适用进行现金分期业务时，持卡人的未付剩余分期金额及其他相应费用全部视为到期，本行信用卡中心有权要求持卡人一次性偿还剩余分期金额、剩余分期手续费及其他相应费用，已收取的分期手续费不予退还”。原告经审核后向被告发放了卡号为XXXX的信用卡。被告开卡使用后，以刷卡消费等方式使用信用卡，但其未按照领用合约的规定按时足额偿还透支本息。原告提交的持卡人账单查询显示：截至2019年12月1日，欠款本金103134.54元，利息5455.08元，现金分期手续费2880元，违约金10924.60元。双方未就违约金的收取及标准作出书面的约定。本院认为，被告向原告申领信用卡，其与原告签订的信用卡领用合约系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，为有效合同。被告使用信用卡透支消费后，理应及时还清欠款，并按照约定支付利息。现原告要求被告按照合同约定偿还尚欠的信用卡透支本金，证据充分，于法有据，本院予以支持。关于利息，2017年1月1日起施行的中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》第一条规定，对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。本案中，原告要求被告支付的利息按照日万分之五计算，符合领用合约约定，且不违反中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，本院予以支持。关于现金分期手续费，被告按照操作流程自愿申请分期，原告根据被告的申请为其办理了分期产品，被告应当按照原告关于分期产品细则中的费用收取及计收标准交纳分期的相关费用。双方将原告收取未到期分期手续费作为违约责任的承担方式进行了约定，如果违约则应该承担相应的违约责任。现原告未依约还款，被告按照约定宣布所有分期本金以及分期手续费提前到期，符合约定，且不违反法律法规。故对于原告要求被告支付现金分期手续费的诉讼请求，本院予以支持。关于违约金，2017年1月1日起施行的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定：取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。本案中，原告未提供证据证明其已与被告通过协议约定违约金的计收方式和标准，故对其要求被告支付违约金的请求，本院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”被告谭云文经本院传票传唤，无正当事由未到庭参加诉讼，应视为其自行放弃了依法享有的举证、质证、辩论等诉讼权利，其须承担由此产生的不利后果，本院可以依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告谭云文于本判决生效后五日内立即返还原告招商银行股份有限公司信用卡中心截至2019年12月1日的信用卡透支本金103134.54元，利息5455.08元，现金分期手续费2880元，并支付其以未还本金为基数从2019年12月2日起至欠款清偿之日止按照日利率万分之五计算的利息；二、驳回原告招商银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2748元，减半收取计1374元（原告已预交），由被告谭云文负担，此款限被告谭云文于本判决生效后五日内向原告招商银行股份有限公司信用卡中心付清。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  任 璐二〇二〇年四月二十八日法官助理  李朝镜书 记 员  田彬融