山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2020）晋0106民初267号原告：平安银行股份有限公司太原分行，住所地太原市迎泽区并州北路6号亿汇酒店大厦主楼4-8层及副楼1-8层，统一社会信用代码×××。负责人：王晓刚，行长。委托诉讼代理人：刘远，广东天穗（太原）律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨晓光，广东天穗（太原）律师事务所实习律师。被告：邓少侠，男，1987年8月10日出生，汉族，住山西省晋中市，身份号码×××。原告平安银行股份有限公司太原分行与被告邓少侠金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘远、杨晓光到庭参加了诉讼，被告邓少侠经依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还截止至2019年8月28日的贷款本金85310.64元，并偿还以本金85310.64元为基数、按合同约定的利率计算自2019年2月5日起至贷款本金全部清偿完毕止的利息、罚息和复利；2.判令被告向原告偿还截止至2019年8月28日的贷款本金4016.49元，并偿还以本金4016.49元为基数、按合同约定的利率计算自2018年9月5日起至贷款本金全部清偿完毕止的利息、罚息和复利；3.本案诉讼费、公告费、保全费及相关费用由被告承担。原告主张的事实与理由：2018年2月5日，原告与被告签订了合同编号为平银太原分行个信贷字2018第RL20180205002823号的《个人信用贷款合同》，约定贷款金额、贷款期限、利率、还款方式、还款日等以《个人贷款确认书》为准。2018年2月5日，原告向被告发放贷款120000元整，贷款用途是购家私电器；贷款期限为36个月；贷款执行固定月利率1.53%；还款方式为按月等额还款；借款人出现拖欠本金或利息等违约情形时，原告有权要求借款人提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，借款人任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息按逾期罚息利率计收复利。合同签订后，原告按约向被告发放贷款，但被告自2019年2月5日起未向原告履行偿还义务，构成违约。另2018年2月7日，原告与被告签订了合同编号为平银太原分行个信贷字2018第RL20180205002824号的《个人信用贷款合同》，合同约定贷款的金额为4770元，贷款用途为其它消费性用途，贷款期限36个月，贷款利率为年利率5%。合同签订后，原告按约向被告发放贷款，但被告自2018年9月5日起未向原告履行偿还义务，构成违约。原告为维护自身合法权益，故诉至法院。被告邓少侠经依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法向本院提交了证据；被告邓少侠经依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃了举证、质证的权利。对原告提交的以下证据本院予以确认并在卷佐证：《被告邓少侠的身份证复印件》《个人信用贷款合同(2018年2月5日签订)》《个人贷款确认书（2018年2月5日）》《个人信用贷款合同(2018年2月7日签订)》《个人贷款确认书（2018年2月7日）》《个人信用贷款申请表》《平安银行新一贷面谈面签声明及还款说明书》《平安银行个人信息使用授权书》《平安银行个人征信授权书》《个人贷款业务客户还款清单》《个人账户汇总信息清单》《宣布贷款提前到期通知书》《律师催告函》《顺丰速运运单追踪》。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年2月5日，被告邓少侠(作为借款人)与原告平安银行股份有限公司太原分行（作为贷款人）签订《个人信用贷款合同》（合同编号为平银太原分行个信贷字2018第RL20180205002823号），其中约定：被告在本合同项下从原告处可获得不超过505000元的贷款；贷款数额、期限、利率、还款方式、还款日期等以《个人贷款确认书》为准。被告未按本合同约定按时足额偿还贷款本息即构成违约，原告有权宣布本合同提前到期，要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用；被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。该合同签订后，原告于2018年2月5日向被告发放了贷款120000元；贷款利率为月利率1.53%；贷款用途为购家私电器；贷款期限为36个月，自2018年2月5日起至2021年2月5日止；还款方式为等额还款；首次还款日为2018年3月5日。被告自2019年2月5日起未按约还款；截至2019年8月28日，被告尚欠原告借款本金85310.64元、利息8657.06元、罚息1469.49元、复利858.7元。另查明，2018年2月7日，被告邓少侠(作为借款人)与原告平安银行股份有限公司太原分行（作为贷款人）签订《个人信用贷款合同》（合同编号为平银太原分行个信贷字2018第RL20180205002824号），其中约定：被告贷款金额为4770元；贷款用途为其它消费性用途；贷款期限为36个月；贷款利率为年利率5%；还款方式为按月等额还本付息；被告拖欠本金或利息、费用即构成违约，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息；被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。该合同签订后，原告于2018年2月7日向被告发放了贷款4770元；贷款期限自2018年2月7日起至2021年2月7日止；首次还款日为2018年3月5日，每月还款日为5日。被告自2018年9月5日起未按约还款；截至2019年8月28日，被告尚欠原告借款本金4016.49元、利息166元、罚息60.54元、复利8.43元。本院认为，原告平安银行股份有限公司太原分行与被告邓少侠签订的两份《个人信用贷款合同》均系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告提交的证据足以证明向被告履行了发放贷款的义务；被告未提交证据证明其已全面履行了还款义务，应承担不利后果。被告未按约偿还借款本息，故被告应偿还所欠原告借款本金、利息并支付罚息和复利。双方在2018年2月5日签订的《个人信用贷款合同》中约定贷款月利率为1.53%，逾期还款对贷款本金按贷款利率加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，以此计算，贷款年利率为18.36%、逾期罚息及复利年利率为27.54%；参照《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》，本案罚息利率应按年利率24%计算、复利利率应按年利率5.64%计算。另双方在2018年2月7日签订的《个人信用贷款合同》中约定贷款年利率为5%，逾期还款对贷款本金按贷款利率加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，以此计算，罚息、复利利率均为年利率7.5%。关于原告要求被告承担保全费、公告费的诉讼请求，因其未能提供相应证据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第五条第二款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告邓少侠于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司太原分行剩余借款本金85310.64元；二、被告邓少侠于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司太原分行截至2019年8月28日的利息8657.06元、罚息1469.49元、复利858.7元，并支付自2019年8月29日起至本息还清之日止的罚息、复利（该罚息以上述第一项判决中未偿还的借款本金为基数，按年利率24%计算；该复利以本项判决中未支付的利息为基数，按年利率5.64%计算）；三、被告邓少侠于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司太原分行剩余借款本金4016.49元；四、被告邓少侠于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司太原分行截至2019年8月28日的利息166元、罚息60.54元、复利8.43元，并支付自2019年8月29日起至本息还清之日止的罚息、复利（该罚息以上述第三项判决中未偿还的借款本金为基数、该复利以本项判决中未支付的利息为基数，均按年利率7.5%计算）；五、驳回原告平安银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1017元（原告已预交），全部由被告邓少侠负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。审判员 赵全龙 二〇二〇年四月二十一日书记员 史晓宇相关法律规定《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第五条第二款对合同是否履行发生争议的，由负有履行义务的当事人承担举证责任。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。