沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书(2019)辽0102民初4625号原告：中国建设银行股份有限公司沈阳和平支行，住所地辽宁省沈阳市和平区太原北街17号，统一社会信用代码：91210102817790764H。负责人：侯良，该行行长。委托诉讼代理人：曾令夫,辽宁盛恒律师事务所律师。委托诉讼代理人：李朋荣，辽宁盛恒律师事务所律师。被告：李瑞楠，男，1988年5月12日出生，汉族，住辽宁省沈阳市沈河区。原告中国建设银行股份有限公司沈阳和平支行(以下简称建设银行和平支行)为与被告李瑞楠金融借款合同纠纷一案诉至本院，本院于2019年3月4日受理后，适用普通程序于2019年12月2日公开审理了本案，原告委托诉讼代理人曾令夫到庭参加诉讼，被告李瑞楠经本院依法传唤无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。原告建设银行和平支行请求法院判令:1、请求法院判令解除原告中国建设银行股份有限公司沈阳和平支行与被告李瑞楠于2014年10月9日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、请求法院判令被告李瑞楠偿还原告借款本金133266.65元、利息10709.36元、罚息651.74元，合计145281.70元（以上本金及利息、罚息截止日为2019年1月14日，并自2019年1月15日起，按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的计息办法给付原告中国建设银行股份有限公司沈阳和平支行逾期利息至本判决实际清偿之日止）；3请求法院判令原告对被告李瑞楠名下位于沈阳市东陵区，建筑面积为88.02平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4、请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。被告李瑞楠未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。本院经审理查明的案件事实如下:1、2014年9月5日，原告中国建设银行股份有限公司沈阳和平支行与被告李瑞楠签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，约定借款金额为14万元；借款期限自2014年9月5日至2044年9月4日止；借款用于购买位于沈阳市东陵区，建筑面积为88.02平方米的房产；贷款利率为浮动利率，在借款合同约定的每个利率调整日调整一次；贷款采用等额本息还款方法；本合同逾期的，罚息利率为在合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。合同同时约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权停止发放本合同项下借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用并解除与借款人的借贷关系，行使担保权利，以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。贷款人为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费公告费等）由借款人承担。同时，《个人住房（商业用房）借款合同》还约定以其名下的位于沈阳市东陵区，建筑面积为88.02平方米的房产为上述债权提供抵押担保。抵押担保范围为主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、乙方为实现债权和抵押权而发生的费用以及其他所有主合同债务人的应付费用。2、2014年9月28日，被告李瑞楠按合同约定到登记机关为抵押房产办理了预购商品房抵押权预告登记，抵押权预告登记权利人为原告。3、借款合同签订后，原告如约发放贷款，贷款生成后，被告李瑞楠前期尚能按期偿还借款本息，但从2016年1月9日起未按期足额偿还原告借款本息。截至2019年11月29日，被告李瑞楠尚欠借款本金128629.95元、利息350.15元、罚息643.37元未还。本院认为，原告与被告李瑞楠所签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系各方当事人的真实意思表示，合法有效，对各方均具有法律约束力，原告依约向被告李瑞楠发放了贷款，被告李瑞楠未依约履行还款付息的义务，原告有权要求被告李瑞楠归还借款本息并承担违约责任。根据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权停止发放本合同项下借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用并解除与借款人的借贷关系，行使担保权利，以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。本案，被告根据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权停止发放本合同项下借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用并解除与借款人的借贷关系，行使担保权利，以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。本案，被告李瑞楠从2016年1月起未按期足额偿还原告借款本息，因此原告有权依照合同约定收回贷款，收回贷款即意味着合同的解除，故对原告要求与被告解除《个人住房（商业用房）借款合同》并偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张对被告李瑞楠抵押的房产享有优先受偿权的问题，本案所涉抵押物仅办理了抵押权预告登记，抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来进行抵押权登记的请求权，抵押权尚未设立，故原告对该房产不享有优先受偿权。原告的该项诉讼请求，本院不予支持。经计算，借款人尚欠借款本金128629.95元、暂计至2019年11月29日的利息350.15元、罚息643.37元，此后的逾期利息以未还借款本金为基数，按照《个人住房（商业用房）借款合同》中约定的计息方式计算。被告经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为放弃抗辩权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下:一、解除原告中国建设银行股份有限公司沈阳和平支行与被告李瑞楠签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告李瑞楠于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司沈阳和平支行偿还借款本金128629.95元、利息350.15元、罚息643.37元（以上本金、利息、罚息计算截至2019年11月29日）并自2019年11月30日起，按照《个人住房（商业用房）借款合同》中约定的计息方式给付原告中国建设银行股份有限公司沈阳和平支行逾期利息，罚息至本判决实际偿还之日止;三、驳回原告中国建设银行股份有限公司沈阳和平支行的其他诉讼请求。如各被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3206元，保全费1246元，公告费800元均由被告李瑞楠负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  李学佳人民陪审员  董秀坤人民陪审员  刘光珍二〇二〇年四月七日书 记 员  宋娇娇本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。