甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书(2019)甘0102民初9985号原告:中国银行股份有限公司甘肃省分行，住所地兰州市城关区天水南路525号。负责人：臧新军，该分行行长。委托诉讼代理人：李万新，男，汉族，1964年10月15日出生，住甘肃省兰州市城关区，系该分行客户经理。被告：杨成文（曾用名：杨华），男，汉族，1978年4月23日出生，住甘肃省白银市白银区。被告：牛小梅，女，汉族，1989年1月30日出生，住甘肃省白银市白银区。被告：甘肃中商担保有限公司，住所地甘肃省兰州市七里河区西津西路477号。法定代表人：王建宇，系该公司总经理。原告中国银行股份有限公司甘肃省分行(以下简称：中国银行甘肃分行)诉被告杨成文、牛小梅、甘肃中商担保有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月4日立案后，依法适用普通程序，组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李万新、被告杨成文、被告牛小梅到庭参加诉讼，甘肃中商担保有限公司经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告中国银行股份有限公司甘肃省分行向本院提出如下诉讼请求：1、依法判令被告杨成文、牛小梅偿还原告贷款本金人民币338171.53元、贷款利息人民币11579.08元、罚息人民币7200.73元（贷款利息及罚息计算至2019年8月22日），以上合计人民币356951.34元，支付利息及罚息直至被告实际偿还全部款项时止。2、依法判令立即解除原告与被告杨成文签订的《个人消费类汽车贷款合同》；3、依法判令原告对被告杨成文、牛小梅提供的抵押物处置所得享有优先受偿权；4、依法判令被告甘肃中商担保有限公司对上述贷款本息承担连带保证责任；5、依法判令由被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：被告杨成文与原告签订《个人消费类汽车贷款合同》，原告向被告杨成文提供贷款763000.00元，贷款期限为36个月，还款方式为等额本息，每月10日还款，合同对贷款利息、罚息等均做了约定。被告牛小梅作为被告杨成文的配偶，共同向原告申请贷款，并在《个人消费类汽车贷款合同》抵押物共有人处签字。被告杨成文以其名下捷豹牌车辆作为抵押物向原告抵押，被告甘肃中商担保有限公司与原告签订《个人贷款保证合同》为被告杨成文的债务提供全程连带责任保证。被告杨成文偿还部分贷款后，再未按约偿还贷款本息，原告多次向被告杨成文催收，其均予以推诿拒绝还款，被告杨成文拒不偿还贷款本息的行为，违反了双方签订的《个人消费类汽车贷款合同》，已构成根本违约，严重侵害了原告的合法权益。特诉至本院，望判如所请。被告甘肃中商担保有限公司经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提出书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了如下证据：《个人消费类汽车贷款合同》《个人贷款保证合同》《共同还款承诺函》《划款委托书》《中国银行分（支）行零售贷款借款借据》《贷款放款回单》《汽车抵押登记及他项权利证明》《贷款还款明细清单》以及《结婚证》复印件等，以上证据内容客观真实，来源合法，与本案存在关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查认定的证据，本院认定事实如下：2016年12月9日，被告杨成文、牛小梅签署《中国银行个人消费类汽车借款申请表》，向原告申请借款763000元，用于购车。二被告均在“保证人（抵／质押人）”一栏签字，声明提交的证明文件及相关资料完整、真实，同时在申请表中“申请人”一栏签字捺印确认。2017年1月9日，被告牛小梅向原告出具《共同还款承诺函》，自愿作为被告杨成文名下个人汽车贷款的共同债务人对该笔贷款承担连带还款责任，并承诺还款义务包含实现债权的费用。2017年1月19日，原告与被告杨成文签订《个人消费类汽车贷款合同》，约定原告向被告杨成文提供贷款763000元用于购买汽车，贷款期限为36个月，自2017年1月20日至2020年1月20日止，执行贷款利率6.175%，还款方式为等额本息，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%即9.2625%。双方约定以被告杨成文所购车辆作为抵押，担保该笔贷款及相关费用。被告牛小梅作为被告杨成文的配偶，在《个人消费类汽车贷款合同》“抵押物共有人”处签字捺印。2017年1月20日，原告依约发放贷款763000元。2017年6月28日，被告杨成文以所购车辆作为抵押物进行了抵押登记（车牌号码：甘Ａ×××××；机动车登记证书编号620006663482）。2017年1月19日，被告甘肃中商担保有限公司与原告签订《个人贷款保证合同》，为上述贷款提供全程连带责任保证。后被告未按合同约定及时还款，遂酿成纠纷。本院认为，民事活动应当遵循诚实信用的原则。原告与被告杨成文、牛小梅、甘肃中商担保有限公司签订的《个人消费类汽车贷款合同》《个人贷款保证合同》《共同还款承诺函》是各方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认为有效，对各方当事人均有约束力。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款763000元。在合同履行过程中，被告杨成文未能如约按期偿还本息，已构成违约。原告有权终止或解除本合同；要求被告偿还所有借款本息并承担原告为实现债权而发生的费用；依法处分抵押物等。被告牛小梅作为借款人杨成文的配偶，在《中国银行个人消费类汽车借款申请表》中“申请人”一栏、“保证人（抵/质押人）”一栏均签字捺印确认，并在原告与被告杨成文签署的《个人消费类汽车贷款合同》中“抵押物共有人”一栏签字捺印确认，同时又出具《共同还款承诺函》明确承诺自愿作为被告杨成文名下个人汽车贷款的共同债务人对该笔贷款承担连带还款责任。以上事实足以证明被告牛小梅在婚烟关系存续期间作为配偶一方同意被告杨成文向原告申请贷款,并自愿作为共同债务人承担连带还款责任。故原告要求被告杨成文、牛小梅共同返还借款本金338171.53元及截止2019年8月22日期间的利息11579.08元、罚息7200.73元，合计356951.34元，并自2019年8月23日起按照年利率9.2625%计算至本息实际清偿完毕之日止的利息、罚息的诉讼请求有事实及法律依据，本院予以支持。关于原告要求立即解除与被告杨成文签订的《个人消费类汽车贷款合同》的诉请，因双方签署的《个人消费类汽车贷款合同》于本案审理期间已到期，故对于该项诉请本院不再支持。关于原告诉请对被告提供的抵押物处置所得享有优先受偿权，由于原、被告在《个人消费类汽车贷款合同》中明确约定被告将所购车辆为贷款设定抵押担保，且已办理了抵押登记，因此，对原告的该项诉求本院予以支持。关于原告要求被告甘肃中商担保有限公司对贷款本息承担连带保证责任的诉请，因原告与被告甘肃中商担保有限公司签署的《个人贷款保证合同》明确约定被告甘肃中商担保有限公司承担全程连带责任保证，担保的主债务包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用，故对原告要求被告甘肃中商担保有限公司对贷款本息承担连带保证责任的诉请，本院亦予以支持。被告甘肃中商担保有限公司经本院依法传唤无正当理由拒不到庭应诉、答辩、举证、质证，应依法承担相应的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨成文、牛小梅于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司甘肃省分行偿还借款本金338171.53元、利息11579.08元、罚息7200.73元，合计人民币356951.34元（利息计算至2019年8月22日，自2019年8月23日起按照合同约定的逾期利率9.2625%计算至实际本金清偿之日，利随本清）；二、原告对被告杨成文、牛小梅抵押的车辆（车牌号码：甘Ａ×××××；机动车登记证书编号620006663482）以拍卖、变卖或折价所得的价款享有优先受偿权；三、被告甘肃中商担保有限公司对于上述债务承担连带清偿责任，被告甘肃中商担保有限公司在承担连带清偿责任后，有权向被告杨成文、牛小梅追偿；四、驳回原告中国银行股份有限公司甘肃省分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6654元，保全费2305元，由被告杨成文、牛小梅、甘肃中商担保有限公司负担。于本判决生效后十日内给付原告中国银行股份有限公司甘肃省分行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉费，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 长 张   洁人民陪审员 ??张?起人民陪审员 ??魏孔亮二〇二〇年四月二十四日书记员乔文佳