四川省达州市中级人民法院民 事 判 决 书(2020)川17民终148号上诉人（原审被告）：安心财产保险有限责任公司。法定代表人:韩刚，总经理。委托诉讼代理人：何梦妮，四川法之缘（成都）律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：王玉珍，女，1966年4月10日出生，汉族，住达州市达川区。委托诉讼代理人：王伟，四川法尊律师事务所律师被上诉人（原审被告）：达州市竣丰废旧物资回收有限公司。法定代表人:杨焕卓，总经理。委托诉讼代理人：王伦云，达州市正大法律服务所法律工作者。委托诉讼代理人：蒲春山，达州市正大法律服务所法律工作者。上诉人安心财产保险有限责任公司（以下简称安心财保公司）因与被上诉人王玉珍、达州市竣丰废旧物资回收有限公司（竣丰废旧物资公司）保险纠纷一案，不服四川省达州市通川区人民法院(2019)川1702民初4206号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年3月11日立案受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。安心财保公司上诉请求：1.撤销一审判决，并依法改判扣除王玉珍已经获得的工伤和交通事故赔偿款后如有差额再进行差额赔付或者发回重审。2.被上诉人承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：1.本案为保险合同纠纷，安心财保公司的合同相对方为竣丰废旧物资公司，王玉珍与安心财保公司并无合同关系，故王玉珍起诉两被告主体资格存在疑问。2.本案赔偿应当严格按照保险合同约定处理。根据保险合同第三十二条和三十三条的约定，安心财保公司如确要承担保险金各付义务，根据合同约定以及保险法赔偿的补偿原则，仅承担侵权责任方赔偿后的差额部分。3.一审法院在审查被上诉人所提交的证据时，忽视了保险合同的完整性，两被上诉人并未提交完整的保险合同及保险条款等证据。王玉珍辩称，1.保险合同订立主体虽然是竣丰废旧物资公司，但本案是保险合同关系，被保险人和受益人均是徐修亮，王玉珍作为其继承人应当享有领取保险金的权利。因竣丰废旧物资公司怠于履行义务，我方有权请求保险公司履行赔付义务。2.王玉珍是否在交通事故总获得的赔偿与本案无关，且上诉人一审并未举证，视为放弃其举证权利。3.上诉人未履行免责条款的提示和说明义务，故为无效条款。4.我方在诉讼中仅得到竣丰废旧物资公司的保险单，未获得保险合同。综上，一审认定事实清楚，适用法律正确，应维持。竣丰废旧物资公司辩称，1.本案为保险合同纠纷，适用保险法规定，虽然投保人为竣丰废旧物资公司，但被保险人为徐修亮，故王玉珍有权起诉主张赔偿；2.签订保险合同时我公司只收到保险单，没有收到保险合同，且保险公司没有尽到提示和说明义务。3.工伤赔偿赔付问题，我公司未为徐修亮购买工伤保险，只购买了这个商业雇主保险；4.交通事故与本案无关。王玉珍向一审法院提出诉讼请求：1、判令二被告立即赔偿原告保险金60万元；2、本案诉讼费由二被告承担。一审查明：2017年4月，徐修亮进入被告竣丰废旧物资公司工作，岗位为普工。2018年4月4日17时25分，徐修亮驾驶川SCL859号二轮摩托车在下班途中与符代强驾驶的渝BQN265号小型轿车相撞发生重大交通事故，徐修亮经抢救无效于当日19时20分许死亡。2018年10月19日，达州市人力资源和社会保障局出具工伤认定书，认定徐修亮为工伤（死亡）。同时查明，2017年8月9日，被告竣丰废旧物资公司在被告安心财保公司投保了雇主责任保险，《雇主责任保险电子保险单》载明：保险人为安心财保公司；投保人及被保险人为竣丰废旧物资公司；雇员人数为14人（其中包括徐修亮）；保险期间自2017年8月11日00时00分00秒起至2018年8月10日23时59分59秒止；保障内容为主险（累计赔偿限额￥9240000元、每人伤亡赔偿限额￥600000元、每人医疗费用赔偿限额￥60000元）、附加险（附加每日住院现金保障保险￥302400元）；保险费为￥12208元。该电子保险单还明确了适用条款及6项特别约定。徐修亮此次交通事故发生在保险期内。另查明，原告王玉珍与徐修亮于1989年8月2日登记结婚，至徐修亮发生交通事故死亡时，双方仍系夫妻关系。双方育有一子徐勇，于2010年8月21日死亡，留有一子徐钧灏（2007年2月19日出生）与原告共同生活。徐修亮父亲徐在海、母亲毕代玉先后于1996年9月13日、2008年12月17日病故。原告现系徐修亮唯一法定继承人。上述事实有当事人的陈述及当事人的身份证、户口簿、营业执照等工商信息资料复印件、死者徐修亮原身份证复印件及户口注销证明复印件、结婚证复印件及村委会证明、道路交通事故认定书、徐修亮死亡证明书复印件、火化证复印件、工伤认定决定书、雇主责任保险电子保险单复印件及雇主责任保险雇员信息复印件在案佐证。一审法院认为，被告竣丰废旧物资公司为包括徐修亮在内的14名雇员向被告安心财保公司投保雇主责任保险，双方在平等、自愿基础上签订的保险合同系当事人的真实意思表示，且合同内容不违反法律、法规禁止性规定，合法有效，予以确认。该保险合同对双方当事人具有约束力。被告竣丰废旧物资公司缴纳保险费已履行了投保人合同义务，被告安心财保公司作为保险人应依据合同约定和法律规定承担保险责任。对证据《雇主责任保险电子保险单》记载内容审查，被告安心财保公司未就保险人责任免除条款作出足以引起投保人注意的提示或明确说明；也未提供证据证明保险合同中约定了免除保险人责任的条款且对免责条款履行了明确说明义务，依据《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”规定，徐修亮发生交通事故的时间在保期内，被告安心财保公司未举证证明此次交通事故的伤亡赔偿属于免责事由，亦未举证证明在投保时已对保险条款的免责条款向投保人进行了明确告知，因此，被告安心财保公司应按合同约定履行保险理赔金60万元的给付义务。投保人被告竣丰废旧物资公司为包括徐修亮在内的14名雇员投保了雇主责任险，保险合同中投保人或被保险人未指定保险受益人，依据《中华人民共和国保险法》第四十二条第一项“被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的”规定，徐修亮死亡后，保险金应作为徐修亮的遗产，由保险人被告安心财保公司向徐修亮的法定继承人本案原告王玉珍履行给付保险金的义务。被告安心财保公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自行放弃举证和质证的权利，应承担举证不能的法律后果。同时，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，一审法院对本案依法缺席判决。综上，原告王玉珍请求被告安心财保公司履行徐修亮伤亡赔偿保险金60万元给付义务的主张成立，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、第十七条、第四十二条第一项及《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二）》第十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决：一、被告安心财产保险有限责任公司于判决生效后十日内向原告王玉珍支付保险金60万元；二、驳回原告王玉珍其他诉讼请求。如未按判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9800元，减半收取4900元，由被告安心财产保险有限责任公司负担。二审中，安心财保公司向本院提交了保险条款一份，拟证明根据条款内容，安心财保公司应承担差额赔偿责任。王玉珍质证认为之前未收到该保险合同，条款第三十二条、三十三条属于免责条款，保险公司未尽到提示说明义务。竣丰废旧物资公司质证认为未收到保险合同，保险公司未尽到提示和说明义务。对该证据本院将结合全案予以综合认定。二审查明，《安心财产保险有限责任公司雇主责任保险附加每日住院现金保障保险条款》第32条：“发生保险事故时，如有其他相同保障的保险（包括工伤保险）存在，不论该保险赔偿与否，保险人对本条款第28、29、30条项下的赔偿，仅承担差额责任。其他保险人应承担的赔偿金额，本保险人不负责垫付，若被保险人未如实告知导致保险人多支付赔偿金的，保险人有权向被保险人追回多支付的部分”。第33条：“发生保险责任范围内的损失，应由有关责任方负责赔偿的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对有关责任方请求赔偿的权利，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。被保险人已经从有关责任方取得赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人已从有关责任方取得的赔偿金额。保险事故发生后，在保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对有关责任方请求赔偿权利的，保险人不承担赔偿责任；保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人同意，放弃对有关责任方请求赔偿权利的，该行为无效；由于被保险人故意或者因重大过失致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利的，保险人可以扣减或者要求返还相应的保险金。”二审查明的其他事实与一审查明一致，本院予以确认。本院认为，雇主责任险是指被保险人所雇佣的员工在受雇过程中遭受意外或患职业性疾病，所致伤、残或者死亡，被保险人应当承担的经济赔偿责任。本案中，徐修亮系竣丰废旧物资公司雇员，其因工死亡，竣丰废旧物资公司应当承担相应的雇主责任。因竣丰废旧物资公司怠于向安心财保公司主张支付保险金，故徐修亮的法定继承人王玉珍有权主张安心财保公司给付保险金。安心财保公司上诉主张应根据保险条款中32、33条的约定承担差额赔偿责任。本院认为，两被上诉人提交的雇主责任保险电子保险单上载明雇员伤亡赔偿限额为600000元，没有载明安心财保公司仅承担差额赔偿责任的内容。二审中，安心财保公司虽提供了保险条款，但未举证证明投保时已向竣丰废旧物资公司送达了保险条款，且保险人仅承担差额赔偿责任的条款是减轻保险人责任的免责条款，安心财保公司亦未举证证明对相关条款尽到了提示和明确说明义务，故该条款不产生效力。同时，雇主责任的责任方是竣丰废旧物资公司，而不是交通事故中的侵权责任人，也无证据证明竣丰废旧物资公司为徐修亮缴纳了工伤保险。综上，安心财保公司关于应扣除王玉珍已经获得的工伤和交通事故赔偿款后再进行差额赔付的主张，不能成立。综上所述，安心财产保险有限责任公司的上诉请求，应予驳回；一审判决应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费9800元,由安心财产保险有限责任公司承担。本判决为终审判决。审判长  段添天审判员  古 霞审判员  钟 伟二〇二〇年四月三十日书记员  古钰钦