江苏省无锡市新吴区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0214民初152号原告：中国银行股份有限公司无锡高新技术产业开发区支行，统一社会信用代码913202009502644217，住所地无锡市旺庄路140号。负责人：王峰，该行行长。委托诉讼代理人：彭鹏飞，江苏瑞莱律师事务所律师。被告:高蓉蓉，女，1991年4月27日生，汉族，住无锡市新吴区。原告中国银行股份有限公司无锡高新技术产业开发区支行（以下简称中行新区支行）与被告高蓉蓉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月7日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中行新区支行的委托诉讼代理人彭鹏飞，被告高蓉蓉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行新区支行向本院提出诉讼请求：1、高蓉蓉立即归还其借款本金724150.17元并支付利息17639.93元、本金的罚息（计算至2020年3月17日为156.01元，自2020年3月18日起至实际支付之日止，以724150.17元为基数，按中国人民银行相应档次的法定贷款利率下浮10%再上浮50%计算)、利息的罚息（计算至2020年3月17日为317.51元，自2020年3月18日起至实际支付之日止，以17639.93元为基数，按中国人民银行相应档次的法定贷款利率下浮10%再上浮50%计算)；2、高蓉蓉赔偿其律师费损失52000元；3、确认其有权就高蓉蓉提供抵押的坐落于无锡市天悦华府10-2401的房产协议折价或拍卖、变卖所得价款，对上述还款及诉讼费的给付优先受偿。4、诉讼费用由高蓉蓉承担。事实与理由：2015年12月7日，高蓉蓉因购买房屋向其申请贷款，双方签订《中国银行个人一手住房贷款合同》1份，约定：高蓉蓉向其借款774000元，借款期限为360个月，还款方式为按月等额本息偿还法。同日，双方签订《中国银行个人贷款抵押合同》，约定高蓉蓉以其所购的无锡市天悦华府10-2401房屋为前述借款合同项下债务提供抵押担保，担保的范围包括借款本金、利息、罚息、律师费等并已办妥抵押登记手续。上述合同签订后，其按约履行了放款义务，但高蓉蓉未按约还款。故诉至法院，请求判如所请。被告高蓉蓉辩称：对于中行新区支行的诉讼请求无异议。本院经审理查明如下事实：2015年12月7日，中行新区支行与高蓉蓉签订编号为2015年GZK字1130号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》1份，该合同约定：高蓉蓉向中行新区支行借款774000元，贷款期限360个月，用于购买坐落于无锡市天悦华府9-10-2401的房产。参考利率选择中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，利率定价方式为浮动利率，贷款利率按照定价日当日适用的参考利率下浮10%，重新定价则按照重新定价日当日适用的参考利率下浮10%，每年的1月1日为重新定价日。罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。还款方式为按月等额本息法。如遇国家利率政策变化导致参考利率发生调整或取消，贷款人有权在法律及监管政策允许的范围内自行决定参考利率的变更事宜。贷款人在进行上述调整前，将提前一定合理时间通知借款人，通知将采用网点公告或其他贷款人认为合理的方式进行。如借款人不接受上述利率变更的，应在通知发布后及时向贷款人申请提前结清剩余贷款本息，否则视为借款人接受上述利率变更。高蓉蓉以本合同项下贷款所购房屋向中行新区支行提供抵押担保，并于该期房竣工且符合当地房屋管理部门要求的房屋所有权证书办理条件后30日内与贷款人到有关登记部门办理正式抵押登记。若高蓉蓉未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。按罚息利率计收利息的，计算公式为利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。高蓉蓉未按约归还贷款本息或应支付的其他费用则构成违约，中行新区支行有权宣布本合同项下的贷款本息全部或部分提前到期，并要求高蓉蓉赔偿因违约而给中行新区支行造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费及相关费用损失等。同日，中行新区支行与高蓉蓉签订编号为2015年GZK字1130号的《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》1份，约定：高蓉蓉以其所有的坐落于无锡市天悦华府10-2401的房产为高蓉蓉在上述借款合同项下的债务提供抵押担保，担保的范围包括借款合同项下的主债务，包括借款本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）。2015年12月15日，中行新区支行向高蓉蓉指定的账户发放贷款774000元。2018年7月10日，高蓉蓉为其所有的坐落于无锡市天悦华府10-2401的房产办理了不动产登记，登记的抵押权利人为中行新区支行，担保债权的数额为774000元，不动产登记号为苏（2018）无锡市不动产证明第0106112号。2019年12月4日，中行新区支行向高蓉蓉发出催告函1份，告知高蓉蓉截至2019年12月3日已经累计87天未能按时归还中国银行贷款本息，并要求高蓉蓉在收函后3日内按约定还清欠款本息。否则，中行新区支行将委托律师向法院起诉，要求提前收回所有贷款本息，由此产生的所有费用由高蓉蓉负担。诉讼中，高蓉蓉与中行新区支行于2020年4月23日达成关于案涉借款合同参考利率的新的合意，约定案涉借款合同利率定价转换为LPR浮动利率，参考利率执行同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR），贷款利率=同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）-39BP（加点数值在合同剩余期限内固定不点，1BP=0.01%），转换后的利率重新定价周期为12个月。另查明，截至2020年3月17日，高蓉蓉结欠中行新区支行借款本金724150.17元，利息17639.93元、本金的罚息156.01元，利息的罚息317.51元。再查明，2019年12月20日，中行新区支行因本案委托江苏瑞莱律师事务所起诉，约定律师代理费为52000元。以上事实有《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》、不动产登记证明复印件、催告函、EMS凭证及物流查询截图、催收记录复印件、逾期还款查询单及系统汇总查询表、委托代理合同、律师费收费计算截图结合当事人当庭陈述在卷予以证实。本院认为：中行新区支行与高蓉蓉之间存在金融借款合同关系，中行新区支行向高蓉蓉发放贷款后，高蓉蓉未按约定还本付息，故应当承担归还借款本金并支付利息及罚息的民事责任。因双方约定中行新区支行为实现债权支付的律师费由高蓉蓉负担，且中行新区支行主张的律师费金额未超过江苏省律师费收费标准，故高蓉蓉应向中行新区支行支付该律师费。现高蓉蓉对于中行新区支行主张的上述各项的金额均予以认可，本院依法予以确认。本案双方约定高蓉蓉以其所有的房产为其债务向中行新区支行提供抵押担保，且双方就该房产办理了不动产抵押登记，故中行新区支行就高蓉蓉的债务对该房产享有优先受偿权。自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心新于每月20日公布贷款市场报价利率（LPR），案涉贷款参考利率即中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，中行新区支行与高蓉蓉在诉讼中协商确定案涉借款合同参考利率执行同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR），贷款利率=同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）-39BP（加点数值在合同剩余期限内固定不点，1BP=0.01%），系双方真实意思表示，本院依法予以确认。综上，对于中行新区支行的诉讼请求，本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、高蓉蓉于本判决发生法律效力之日起10日内归还中国银行股份有限公司无锡高新技术产业开发区支行借款本金724150.17元并支付利息17639.93元、本金的罚息（计算至2020年3月17日为156.01元，自2020年3月18日起至实际支付之日止，以724150.17元为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）-39BP（加点数值在合同剩余期限内固定不点，1BP=0.01%）后的1.5倍计算）、利息的罚息（计算至2020年3月17日为317.51元，自2020年3月18日起至实际支付之日止，以17639.93元为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）-39BP（加点数值在合同剩余期限内固定不点，1BP=0.01%）后的1.5倍计算)。二、高蓉蓉于本判决发生法律效力之日起10日内赔偿中国银行股份有限公司无锡高新技术产业开发区支行律师费损失52000元。三、就高蓉蓉的上述第一、第二项付款义务及高蓉蓉应当负担的本案诉讼费用，中国银行股份有限公司无锡高新技术产业开发区支行有权对高蓉蓉提供抵押的登记在苏（2018）无锡市不动产证明第0106112号房屋他项权证项下的坐落于无锡市天悦华府10-2401的房产协议折价或者以拍卖、变卖所得价款在774000元范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11660元，减半收取5830元，财产保全费4520元，合计10350元（此款已由中国银行股份有限公司无锡高新技术产业开发区支行预交），由高蓉蓉共同负担（中国银行股份有限公司无锡高新技术产业开发区支行同意其预交的诉讼费用10350元由高蓉蓉向其直接支付，本院不再退还，由高蓉蓉在本判决发生法律效力之日起10日内向中国银行股份有限公司无锡高新技术产业开发区支行直接支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状及副本1份，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 员  叶 涛二〇二〇年四月二十六日法官助理  王苁苁书 记 员  童天蓉本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》：第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》：第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。