福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0102民初1220号 原告：招商银行股份有限公司福州分行，住所地：福建省福州市台江区江滨中大道316号，统一社会信用代码：91350000705363039M。 负责人：郭夏森，行长。 委托诉讼代理人：郁年，福建世好律师事务所律师。 被告:林明峰，男，汉族，1995年7月30日出生，住福建省福州市晋安区。 被告：林同琴，男，汉族，1962年4月3日出生，住福建省福州市晋安区。 被告：杨珠金，女，汉族，1966年9月24日出生，住福建省福州市晋安区。 原告招商银行股份有限公司福州分行（以下简称招商银行福州分行）与被告林明峰、林同琴、杨珠金金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月3日立案受理后,依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告招商银行福州分行的委托诉讼代理人郁年到庭参加诉讼，被告林明峰、林同琴、杨珠金经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 原告招商银行福州分行向本院提出诉讼请求:1.判令被告林明峰、林同琴立即向原告招商银行福州分行偿还贷款本金1133520.31元及利息、罚息、复息（暂计至2019年10月23日，利息17581.82元、罚息85.6元、复息147.66元，该日之后的利息、罚息、复息按编号为8170327936XXX号的《个人授信及担保协议》、编号为8170327555XXX号的《个人贷款借款合同》及《个人贷款借款借据》载明的利息、罚息、复息计算标准计付至贷款全部还清之日止）；2.判令被告林明峰、林同琴赔偿原告招商银行福州分行为实现本案债权所支出的律师代理费5757元；以上二项暂计金额为1157092.39元；3.判令被告杨珠金对被告林明峰、林同琴的上述债务承担共同还款责任；4.判令原告招商银行福州分行有权以被告林明峰、林同琴、杨珠金所有的坐落于福建省福州市仓山区金辉·莱茵城2＃楼904单元房产［产权证号：榕房权证Ｒ字第0971994-××号、榕房权证Ｒ字第0971994-××号、榕房权证Ｒ字第0971994-××号］折价或以拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿；5.判令本案诉讼费用（包括但不限于案件受理费、公告费等）由被告林明峰、林同琴、杨珠金承担。 事实和理由：2017年3月30日，被告林明峰、林同琴、杨珠金与原告签订编号为8170327936XXX号的《个人授信及担保协议》（以下简称“授信协议”）。依《授信协议》第一章特别签订条款约定：被告林明峰、林同琴向原告申请授信，原告同意向被告林明峰、林同琴提供总额为人民币1210000元整的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为120个月，从2017年3月30日起至2027年3月30日止；授信申请人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息以及本协议履行过程中发生的争议，由双方协商解决，协商不成的，可选择向授信人（即原告）所在地人民法院起诉；《授信协议》第二章授信条款主要约定了授信额度的使用、授信项下贷款的利率规定、授信项下贷款的还款方式、合同双方权利和义务等内容；《授信协议》第三章抵押条款主要约定了本合同项下的抵押为最高额抵押，被告林明峰、林同琴、杨珠金以其名下所有的坐落于福建省福州市仓山区金辉·莱茵城2＃楼904单元房产［产权证号：榕房权证Ｒ字第0971994-××号、榕房权证Ｒ字第0971994-××号、榕房权证Ｒ字第0971994-××号］的全部权益抵押给原告，作为偿还《授信协议》项下的贷款本息及其他一切费用的担保；抵押担保的范围包括贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金及授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师费、公告费等）等；抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间以及抵押登记及抵押权消灭等内容；《授信协议》第四章是关于保证责任的约定；《授信协议》第五章其他条款主要约定了授信申请人未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用，有权要求债务人在规定的期限内清偿授信申请人在本协议及各具体合同项下的全部债务，依据本协议约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物等。 根据《授信协议》约定，被告林明峰、林同琴、杨珠金以其所有的坐落于福建省福州市仓山区金辉·莱茵城2＃楼904单元房产［产权证号：榕房权证Ｒ字第0971994-××号、榕房权证Ｒ字第0971994-××号、榕房权证Ｒ字第0971994-××号］为《授信协议》和《借款合同》项下121万元贷款向原告提供抵押担保。双方于2017年4月6日办理上述抵押物担保物权登记［编号：闽（2017）福州市不动产证明第9083454号］，抵押权自登记之日起依法设立。 2017年3月30日，被告林明峰、林同琴与原告依据上述《授信协议》签订了编号为8170327555XXX号《个人贷款借款合同》（以下简称“借款合同”）。依《借款合同》约定，被告林明峰、林同琴向原告贷款人民币121万元用于综合消费；贷款期限为36个月，从2017年3月30日起至2020年3月30日止，利率采用固定利率，执行利率为年利率5.88%，本合同对执行利率的约定与借款借据不一致的，实际执行利率以借款借据为准；被告未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计算罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；本合同贷款资金的支付方式、对象、金额以借款借据为准；本合同项下贷款本息及其他一切费用的抵押担保、质押担保均以所属授信协议约定为准；被告未按本合同约定按时足额还本或付息的，原告有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用，依据本协议约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物；同时还约定了借款人的权利和义务、费用的承担、违约情形及违约处理、贷款人所在地法院管辖等内容。 合同签订后，原告于2017年4月12日，依约向被告林明峰、林同琴指定的账户发放贷款121万元，原告依约履行了《授信协议》和《借款合同》的全部义务，依法取得债权。此后，被告林明峰、林同琴未能按《授信协议》和《借款合同》约定履行还本付息之义务。截止至2019年10月23日，被告林明峰、林同琴已连续三个月无法按时足额偿还贷款本息，已构成违约。依据《授信协议》和《借款合同》约定，原告有权按罚息利率对未偿还的贷款本金计收罚息、对不能按时支付的利息计收复息，并宣布借款人合同项下的贷款全部提前到期并收取利息及罚息、复息，同时要求借款人全额承担由此而使原告产生的包括诉讼费用、律师费用等在内的一切费用。截止于2019年10月23日，被告林明峰、林同琴尚欠原告贷款本金1133520.31元、利息17581.82元、罚息85.6元、复息147.66元未还，该日之后至债务全部清偿之日止新发生的利息、罚息、复息按编号为8170327936XXX号的《个人授信及担保协议》、编号为8170327555XXX号的《个人贷款借款合同》及《个人贷款借款借据》载明的利息、罚息、复息计算标准计付至贷款全部还清之日止。原告为实现本案债权，依法委托福建世好律师事务所代理本案支出律师代理费5757元，应由被告承担。 另外，根据《中华人民共和国物权法》等相关法律规定，原告招商银行福州分行有权以被告林明峰、林同琴、杨珠金以其所有的坐落于福建省福州市仓山区金辉·莱茵城2＃楼904单元房产［产权证号：榕房权证Ｒ字第0971994-××号、榕房权证Ｒ字第0971994-××号、榕房权证Ｒ字第0971994-××号］折价或以拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿。 综上所述，为维护原告的合法权益，现原告根据《中华人民共和国民事诉讼法》之规定以及《授信协议》、《借款合同》有关管辖权之约定，特向贵院提起诉讼，恳请贵院依法判决。 被告林明峰、林同琴、杨珠金未作答辩。 原告招商银行福州分行围绕诉讼请求依法提交下列证据材料：Ａ1.编号为8170327936XXX的《个人授信及担保协议》及编号为8170327555XXX的《个人贷款借款合同》,证明：1.原告向被告林明峰、林同琴提供总额为121万元的授信额度；2.原告与被告林明峰、林同琴存在121万元的借贷法律关系；3.原告与被告林明峰、林同琴、杨珠金以其名下坐落于福建省福州市仓山区金辉·莱茵城2＃楼904单元房产［产权证号：榕房权证Ｒ字第0971994-××号、榕房权证Ｒ字第0971994-××号、榕房权证Ｒ字第0971994-××号］向原告提供抵押担保。Ａ2.闽（2017）福州市不动产证明第90834XX号《不动产登记证明》，证明：涉案《授信协议》项下的抵押物，已办理了抵押登记，抵押权自登记之日起依法设立，双方存在抵押担保法律关系。Ａ3.《个人贷款借款借据》，证明：原告依约向被告林明峰、林同琴发放了贷款合同项下的贷款121万元，依约取得债权。Ａ4.被告林同琴《欠款信息统计表》、《已出账单列表》，证明：被告林明峰、林同琴未按约定履行还款，构成违约；截至2019年10月23日，被告林明峰、林同琴拖欠原告的贷款本息、罚息、复息等各项费用。Ａ5.送达地址确认书,证明：三被告已确认有效送达地址作为法律文书送达地址。Ａ6.《委托代理合同》及发票，证明：被告违约，原告委托福建世好律师事务所提起本案之诉所发生的律师代理费，应由三被告赔偿。 被告林明峰、林同琴、杨珠金经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃举证及质证的权利。经审查，原告提供的证据符合证据客观性、关联性、合法性的特征，本院确认原告提交的证据均可作为本案认定事实的根据。 根据本案现有证据，本院确认原告所述属实。经本院查明，截至2020年4月20日，被告尚欠原告借款本金1133520.31元，欠息48579.7元，罚息3026.82元，复利1515元。 本院认为，本案诉争的《个人贷款借款合同》、《个人授信及担保协议》主体适格，意思表示真实，未违反法律法规强制性规定，合法有效，各方均应依约履行。原告依约向被告发放贷款，已经履行合同义务。现被告未依约还款付息已构成违约，应承担违约责任。原告诉请被告偿还借款本金1133520.31元及相应利息罚息，本院予以支持。原告要求被告支付其为实现债权而支出的律师费5757元的诉讼请求，有合同约定，符合法律规定，本院予以支持。被告以其所有的坐落于福建省福州市仓山区金辉·莱茵城2＃楼904单元房产［产权证号：榕房权证Ｒ字第0971994-××号、榕房权证Ｒ字第0971994-××号、榕房权证Ｒ字第0971994-××号］提供抵押担保，并进行抵押登记，原告有权对该房产优先受偿。被告林明峰、林同琴、杨珠金未到庭，依法缺席审理并判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告林明峰、林同琴于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司福州分行借款本金1133520.31元，欠息48579.7元，罚息3026.82元，复利1515元（利息、罚息、复利暂计至2020年4月20日，之后清偿的利息、罚息、复利按《个人贷款借款合同》约定计算，实际应计算至被告林明峰、林同琴还清全部款项之日止）； 二、被告林明峰、林同琴于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司福州分行支付律师代理费5757元； 三、原告招商银行股份有限公司福州分行有权对被告林明峰、林同琴、杨珠金共有的坐落于福建省福州市仓山区金辉·莱茵城2＃楼904单元房产［产权证号：榕房权证Ｒ字第0971994-××号、榕房权证Ｒ字第0971994-××号、榕房权证Ｒ字第0971994-××号］折价或以拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿； 四、被告杨珠金对被告林明峰、林同琴上述债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费15213元，减半收取7606.5元，由被告林明峰、林同琴、杨珠金共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审判员  韦信钱 二〇二〇年四月二十一日 书记员  黄圣洁 书记员  郭 炜 附注：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。