重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0103民初4470号原告：重庆两江新区通融小额贷款有限公司，住所地重庆市江北区复盛镇正街（政府大楼）5层10间（两江新区）。法定代表人：吴佑麟，该公司董事长。委托诉讼代理人：宋福文，该公司员工。被告：赵平，男，汉族，1971年3月25日出生，住重庆市九龙坡区。被告：李成蓉，女，汉族，1970年12月12日出生，住重庆市九龙坡区。原告重庆两江新区通融小额贷款有限公司（以下简称通融小贷公司）诉被告赵平、被告李成蓉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月21日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告通融小贷公司的委托诉讼代理人宋福文及被告赵平、被告李成蓉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告通融小贷公司基于与赵平、李成蓉签订的《借款合同》等起诉：一、被告赵平、李成蓉偿还原告重庆两江新区通融小额贷款有限公司借款本金26888.89元以及截至2020年1月10日的利息1971.2元，合计28860元；二、被告赵平、被告李成蓉向原告重庆两江新区通融小额贷款有限公司支付以借款本金26888.89元为基数，自2020年1月11日起至借款本息清偿之日止，按借款年利率13.44%上浮50%即年利率20.16%的标准计收的罚息；三、被告赵平、被告李成蓉向原告重庆两江新区通融小额贷款有限公司支付以利息1971.2元为基数，自2020年1月11日起至借款本息清偿之日止，按借款年利率13.44%上浮50%即年利率20.16%的标准计收的复利；四、被告赵平、被告李成蓉向原告重庆两江新区通融小额贷款有限公司支付催收工本费500元；五、被告赵平、被告李成蓉承担本案受理费。被告赵平、李成蓉辩称，对欠付本金、利息，以及2020年1月10日作为贷款提前到期之日均无异议。但通融小贷公司在发放贷款时通过金融网络科技服务有限公司代扣了4320元。本院经审理认定事实如下：合同名称：《借款合同》（合同编号：TRCWJK-180718-00001号）。贷款人：通融小贷公司。借款人：赵平、李成蓉。贷款本金：44000元。贷款用途：资金周转。贷款期限：36个月，自2018年7月18日起至2021年7月18日止。贷款执行利率：固定年利率13.44%，日利率=年利率/360。指定收款账户：被告赵平尾号1973的平安银行账户。逾期利息标准：本合同项下贷款到期（包括通融小贷公司宣布贷款全部或部分提前到期）而赵平、李成蓉未按约定偿还的，通融小贷公司在原贷款利率的基础上上浮50%向赵平、李成蓉计收罚息；赵平、李成蓉未按本合同约定及时支付利息、罚息的，应当按照本合同约定的罚息标准按月向通融小贷公司支付复利；罚息、复利计算期间为逾期之日起至实际偿还之日止，按实际天数计算；通融小贷公司对每笔逾期贷款将向赵平、李成蓉收取催收工本费500元。约定还款方式：按月等本等息，每个月对应的还款日，即从2018年8月10日起，每月10日平均偿还贷款本金和利息，利息始终按贷款本金计算。担保措施：由赵平、李成蓉在贷款发放后7日自行或委托第三方向通融小贷公司支付本借款合同履约保证金1040元，用于对其借款的担保，如本合同赵平、李成蓉不存在逾期还本付息的情形，赵平、李成蓉缴纳的保证金在借款本息偿还完毕之日起5日内，通融小贷公司予以无息退还。实现债权费用的约定：因赵平、李成蓉逾期偿还贷款本息或因赵平、李成蓉其他原因导致通融小贷公司宣布合同项下债务提前到期，赵平、李成蓉应承担包括但不限于通融小贷公司为实现债权而支付的诉讼费、仲裁费、执行费、律师代理费、财产保全费、差旅费、评估费、拍卖费、鉴定费、公证费、送达费、公告费等费用。贷款提前到期约定：出现延期还款的情况，赵平、李成蓉未与贷款人达成一致的，通融小贷公司有权宣布本合同项下全部债务提前到期，并要求立即清偿，由此产生的任何损失均由赵平、李成蓉自行承担。送达地址的约定：双方在本合同中填写的地址为其有效的通讯地址，若因本合同发生纠纷诉讼至法院，则以上通讯地址即为诉讼文书的送达地址；若一方通讯地址发生变动，应在3日内以书面方式通知对方；未书面通知的，视为通讯地址和诉讼送达地址未作变更，变动方应自行承担相应损失和法律责任；如赵平、李成蓉提供的送达地址不准确、地址变更后未及时通知或拒不接收的，邮寄送达的，邮件回执上注明的返还之日视为送达之日，直接送达的，赵平、李成蓉当场在送达回证上证明情况之日视为送达之日。发放贷款情况：2018年7月20日，通融小贷公司向赵平、李成蓉的指定账户发放贷款44000元。欠款情况：赵平、李成蓉自2019年10月10日起出现逾期，截至2020年1月10日，尚欠贷款本金26888.89元、利息1971.2元。庭审中，通融小贷公司陈述，自愿放弃2020年1月10日当天产生的欠息。本院认为，通融小贷公司与赵平、李成蓉签订的《借款合同》系双方当事人真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应当按照合同的约定履行各自的义务。通融小贷公司在发放贷款后，赵平、李成蓉未能按时偿还贷款本息，其行为已构成违约，应当承担违约责任。通融小贷公司有权按照合同约定宣布贷款提前到期，要求赵平、李成蓉立即偿还全部贷款本息，并按照合同约定计收罚息和复利、并承担通融小贷公司为实现债权而支付的相关费用。罚息和复利的计算标准在涉案《借款合同》中双方有明确约定，且不违反法律法规禁止性规定，本院予以认可。另鉴于2020年1月10日通融小贷公司向赵平、李成蓉邮寄送达了《宣布贷款提前到期通知函》，通融小贷公司与赵平、李成蓉对2020年1月11日作为宣布贷款提前到期日达成合意。通融小贷公司也对2020年1月11日当日的期内利息表示放弃。故本院以诉讼过程中，通融小贷公司提交的截至2020年1月10日的欠款金额作为剩余贷款提前到期的计算基数，用以计算罚息和复利。关于赵平、李成蓉辩称的通过金融网络科技服务有限公司代扣4320元的问题。由于通融小贷公司认为该笔代扣费用与之无关，赵平、李成蓉也不能举示相应的证据证明上述款项由通融小贷公司收取，故该份证据与本案无关。如赵平、李成蓉对上述支出有异议，可另案起诉。关于催收工本费的问题。虽《借款合同》对收取催收工本费500元双方有明确约定，但通融小贷公司并未举示证据证明该费用已经实际产生，故对该请求不予主张。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第二百条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告赵平、被告李成蓉自本判决书生效之日起十日内共同向原告重庆两江新区通融小额贷款有限公司偿还贷款本金26888.89元，并支付截至2020年1月10日的利息1971.2元；二、被告赵平、被告李成蓉自本判决书生效之日起十日内共同向原告重庆两江新区通融小额贷款有限公司支付自2020年1月11日起至贷款本息清偿之日止，以未还本金26888.89元为基数按年利率20.16%计算的罚息，以未付利息1971.2元为基数按年利率20.16%计算的复利；三、驳回原告重庆两江新区通融小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决书指定期间内履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间内的债务利息。减半收取案件受理费270元，由被告赵平和被告李成蓉共同负担。如不服本判决，可在判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉至重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 潘明心二〇二〇年四月二十六日法官助理 柯 彧书 记 员 刘 赟