山东省临清市人民法院刑 事 判 决 书（2019）鲁1581刑初559号公诉机关山东省临清市人民检察院。被告人冯元礼，男，1983年1月23日出生于山东省临清市，汉族，初中文化，农民，住临清市。2017年9月25日因犯故意伤害罪被临清市人民法院判处有期徒刑一年，缓刑一年。因涉嫌犯骗取贷款罪于2019年7月3日被临清市公安局刑事拘留，同年8月10被逮捕。现羁押于山东省临清市看守所。辩护人邵璞，山东荣润律师事务所律师。被告人马学君，男，1968年3月18日出生于山东省临清市，汉族，中专文化，中共党员，原系临清市农村信用合作联社八岔路分社客户经理，住临清市。因涉嫌犯违法发放贷款罪于2018年1月19日、2019年11月6日、11月15日分别被取保候审。辩护人刘锋，山东众星为民律师事务所律师。山东省临清市人民检察院以临检公刑诉[2019]490号起诉书指控被告人冯元礼犯骗取贷款罪、被告人马学君犯违法发放贷款罪，于2019年11月13日向本院提起公诉。审理期间，本院向聊城市中级人民法院申请延长审限三个月，后本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。临清市人民检察院指派检察员董彦喜出庭支持公诉，被告人冯元礼、马学君及辩护人邵璞、刘锋到庭参加诉讼。现已审理终结。山东省临清市人民检察院指控，2013年2月，被告人冯元礼以个人名义在临清市农村信用合作联社八岔路分社（以下简称八岔路信用社）贷款99万元，贷款期限至2014年2月，用于偿还自己使用的他人名下贷款。被告人冯元礼因经营不善无法按期偿还，且受个人贷款额度限制，不能再以个人名义转贷。被告人冯元礼、马学君商议，由冯元礼寻找企业，以企业名义贷款用以偿还99万元贷款本息。2013年10月，被告人冯元礼花2万元从他人手中购买了“临清市百威轴承有限公司”（以下简称百威公司）的手续，将该公司法人变更为自己。2014年2月28日，被告人冯元礼以百威公司经营轴承使用的名义出具虚假贷款资料，向八岔路信用社申请贷款。时任八岔路信用社客户经理的被告人马学君明知冯元礼贷款的目的是为了偿还贷款，经营状况不佳，但未进行实质贷前调查，违规制作贷款调查报告，致使被告人冯元礼取得贷款130万元，贷款期限至2015年2月27日。该笔贷款到期后，被告人冯元礼仍无力偿还贷款本息，二被告人协商办理借新还旧手续，由冯元礼出具虚假的贷款资料，马学君明知不符合借新还旧条件，未作实质性审查，致使八岔路信用社于2015年5月31日为该笔贷款办理了借新还旧手续，贷款到期日为2016年5月30日。该笔贷款被告人马学君押息至2016年7月。此后本息再未偿还。给八岔路信用社造成贷款本金130万元，利息867296.83元的经济损失。公诉机关认为，被告人冯元礼虚构事实，隐瞒真相，骗取贷款，给银行造成重大损失，情节严重，其行为已构成骗取贷款罪。被告人马学君违反国家规定发放贷款，给银行造成巨大损失，情节严重，其行为已构成违法发放贷款罪。请求依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，第一百八十六条之规定处罚。被告人冯元礼对公诉机关指控的事实及出示的证据未辩解、无异议。辩护人认为，被告人冯元礼于2008年开始申请贷款时并未采取欺骗手段，因经营失败丧失还贷能力后，已经不符合“借新”的贷款条件，不得不听从被告人马学君的建议，用虚假的申请贷款资料达到“借新还旧”帮助信用社“压低不良贷款率”的目的，其没有骗取贷款的主观故意，其行为不构成犯罪。被告人马学君辩解称，其未与被告人冯元礼商量过130万元贷款一事，对公诉机关指控的其他事实及出示的证据未辩解、无异议。辩护人认为，被告人马学君系自首，涉案违规贷款的发放及清收不能系多方面的综合责任导致，其不应承担违法发放贷款罪的全部责任，且完全依据贷款本息认定贷款损失金额明显过重，另外，被告人马学君系初犯、偶犯，案发前表现较好，且患有多种疾病、身体状况极差，请求依法对其从轻或者减轻处罚。经审理查明，被告人冯元礼自2008年开始使用他人名义在八岔路信用社以联户联保的形式贷款后由其使用，至2012年，其实际使用的贷款共计97万元，上述贷款于2013年2月到期。同年2月7日，被告人冯元礼以个人名义在八岔路信用社贷款99万元后，用于归还上述贷款本息。该笔99万元贷款于2014年2月4日到期。其间，冯元礼因经营不善，明知无法按期偿还本息，且该笔到期后，应付本息数额超过100万元，受当时个人贷款额度限制（个人名义贷款不能超过100万元）不能再以个人名义转贷。2013年10月，被告人冯元礼花费2万元从汪某1手中购得百威公司工商登记手续，通过虚构借款用途、购销合同、百威公司及担保公司临清玉鑫进出口贸易有限公司（以下简称玉鑫公司）的企业财务报表等贷款资料，于2014年2月28日以百威公司名义从八岔路信用社贷款130万元，贷款期限至2015年2月27日，用以偿还冯元礼个人名下的99万元贷款本息。130万元贷款中，1004801.53元直接用于偿还99万元贷款本息；137700元用于归还冯元礼之前为支付贷款利息向潘某2的借款；剩余部分陆续用于支付该笔贷款利息。其间，因冯元礼不能按时支付贷款利息，被告人马学君为防止该笔贷款成为不良，为其押息至2015年5月。该笔贷款到期后，被告人冯元礼仍无力偿还贷款，其利用编造的百威公司及担保单位临清市天利轴承有限公司（以下简称天利轴承公司）的虚假企业财务报表等贷款资料，于2015年5月31日为该笔贷款办理了借新还旧手续，贷款期限至2016年5月30日。该笔贷款被告人冯元礼仅支付了2个月的贷款利息，被告人马学君为该笔贷款押息至2016年7月9日，之后本息再未偿还，造成八岔路信用社损失本金130万元及利息。被告人马学君时任八岔路信用社客户经理，系该笔贷款的第一责任人，明知被告人冯元礼以百威公司名义贷款130万元的真正用途是用于偿还贷款，自身经营状况不佳，但未认真核实贷款资料的真实性，致使不符合国家规定的贷款被违法发放，并在之后为该笔贷款违规办理了借新还旧手续。2018年1月9日，被告人马学君到临清市公安局投案，如实供述了主要犯罪事实。被告人冯元礼于2019年7月2日被成安县公安局经文保大队干警在磁县高速警务站抓获归案。另查明，1、2017年9月25日，本院作出（2017）鲁1581刑初139号刑事判决书，以被告人冯元礼犯故意伤害罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年。2017年11月20日，临清市公安局决定对冯元礼涉嫌骗取贷款立案侦查。2、2015年12月23日，临清市农村信用合作联社八岔路分社变更名称为山东临清农村商业银行股份有限公司八岔路支行。上述事实，二被告人在开庭审理过程中亦无异议，且有证人潘某1、董某、冯某1、冯某2、冯某3、冯某4、潘某2、金某、马某、冯大侠、汪某1、刘某1、杨某1、崔某、陆某、刘某2、樊某、于某、杨某2、国金峰、刘某3、王某1、汪某2、泮之青、杨某3、张某、李某、燕某、王某2、范某、刘某4、杨某4、姚某等人的证言，贷款档案资料，个人业务转款凭证、转账凭证、取款凭证，现金取款凭证，现金交款单，贷款还款通知单，银行卡交易明细，活期查询，自税务部门提取的百威公司、玉鑫公司、天利轴承公司会计报表，现场勘验笔录、平面示意图、现场照片，临清农商行损失证明，贷款管理办法，银行职责分工证明，任职证明，办案说明，情况说明，民事判决书，民事裁定书，受案登记表，立案决定书，抓获经过，发破案经过，羁押证明、释放证明，病情说明，在逃人员登记信息表、登记/撤销表及二被告人的电子档案等证据证实，足以认定。本院认为，被告人冯元礼虚构借款用途、购销合同、企业财务报表等贷款资料，以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。被告人马学君作为银行工作人员，在工作中未按规定对借款人提供的贷款资料进行认真审核和调查，违反国家规定发放贷款，数额巨大，造成重大损失，其行为已构成违法发放贷款罪。临清市人民检察院指控二被告人的犯罪基本事实清楚，罪名成立。被告人冯元礼归案后认罪态度较好，可酌定予以从轻处罚。其辩护人关于“冯元礼没有骗取贷款的主观故意，其行为不构成犯罪”的相关辩护意见，无据证实，与事实不符，本院不予采信。被告人冯元礼因犯故意伤害罪被判处有期徒刑一年，缓刑一年，在刑罚执行完毕以前，发现还有骗取贷款罪没有判决，依法应当撤销缓刑，实行数罪并罚。被告人马学君投案自首，依法应当从轻处罚。其辩护人的相关辩护意见，本院予以采信。据此，根据本案事实和二被告人的具体犯罪情节，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，第一百八十六条第一款，第五十二条，第六十七条第一、三款，第七十条，第六十九条第一、三款，第六十四条之规定，判决如下：一、撤销山东省临清市人民法院（2017）鲁1581刑初139号刑事判决第三项中对被告人冯元礼宣告的缓刑部分。二、被告人冯元礼犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金二万元。与前罪判处的有期徒刑一年并罚，决定执行有期徒刑一年八个月，并处罚金二万元。罚金限判决生效后十日内一次性缴纳。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年7月2日起至2021年3月1日止。）三、被告人马学君犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金三万元。罚金限判决生效后十日内一次性缴纳。（刑期从判决生效后，羁押之日起计算。）四、责令被告人冯元礼退赔山东临清农村商业银行股份有限公司八岔路支行经济损失130万元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省聊城市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  王秋霞审 判 员  李洪涛人民陪审员  孙东华二〇二〇年四月三十日书 记 员  孙 凡