文书内容江苏省南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0104民初10659号原告：江苏中隆汇非融资性担保有限公司，住所地江苏省苏州市宝带西路1177号2幢3609室，社会统一信用代码91320508MA1UXHW812。法定代表人：张宗辰，江苏中隆汇非融资性担保有限公司执行董事。委托诉讼代理人：叶黎静，北京市京师（南京）律师事务所律师。被告：范明，男，1965年1月10日出生，汉族，住南京市雨花台区。被告：范伟超，男，1990年9月18日出生，汉族，住南京市雨花台区。原告江苏中隆汇非融资性担保有限公司（以下简称中隆汇公司）与被告范明、范伟超追偿权纠纷一案，本院于2019年9月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中隆汇公司的委托诉讼代理人叶黎静到庭参加诉讼；被告范明、范伟超经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中隆汇公司向本院提出诉讼请求：1.被告范明支付原告中隆汇公司代偿款111711.85元，并支付自代偿之日起至2019年9月18日止的利息13837.87元及支付自2019年9月19日起至实际给付之日止的利息（按年利率24%计算）；2、被告范伟超对前述款项承担连带保证责任。事实和理由：2018年8月8日，范明与案外人江苏苏诚金融信息服务股份有限公司（以下简称苏诚公司）签署了《借款服务协议》，约定：范明通过苏诚公司运营的网络借贷信息中介服务平台向出借人借款等。同日，范明签署了《借款协议》，约定：借款本金100000元；借款年利率为15%；还款期限为12个月，自2018年8月9日至2019年8月7日；还款方式为等额本息等。范明并出具了《还款承诺书》，确认还款日期及还款金额，承诺如发生逾期违约，承担逾期利息及违约金。同日，中隆汇公司与范明签署了《担保协议》，约定：中隆汇公司为范明前述借款的履约提供保证担保；范明出现逾期还款或者未能完全偿还借款的，中隆汇公司应及时代偿；中隆汇公司代偿后，有权向范明追偿，要求范明支付代偿款，并按月利率2%支付代偿资金的利息。为确保中隆汇公司追偿权的实现，中隆汇公司还与范伟超签署了《反担保协议》，约定：由范伟超为范明的债务提供反担保，承担无限连带担保责任。2018年8月9日，范明通过苏诚公司运营的平台向出借人成功借款，并从其在第三方存管银行徽商银行开设的电子账户中提现100000元。然而，范明却仅归还一期款项。此后，均系中隆汇公司代偿。中隆汇公司代偿后，多次要求范明、范伟超支付代偿款，无果。现中隆汇公司诉至法院，请求判如所请。被告范明、范伟超未作答辩。原告中隆汇公司围绕诉讼请求依法提交了借款服务协议、借款协议、还款承诺书、担保协议、反担保协议、银行明细清单等证据。被告范明、范伟超虽未到庭质证，但该些证据无明显瑕疵，可相互印证，故本院均予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年8月8日，苏诚公司与范明线下签订了借款服务协议，载明：苏诚公司运营的苏诚金融网站（网址：××）,是为出借人与借款人实现借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务的网络借贷信息中介服务平台(苏诚金融网贷平台)，苏诚公司为借款人提供借款咨询服务、居间介绍服务、资金管理服务；借款人有借款需求，同意在苏诚金融网站进行注册，遵守苏诚金融网站的各项行为准则，同意将其主体及借款需求信息提供予苏诚公司，同意苏诚公司在苏诚金融网站进行借款信息发布等相关服务内容；借款人范明为进货申请借款额度100000元，借款期限为12个月，借款月利率为1.25%，还款方式为等额本息，存管银行为徽商银行股份有限公司（电子账号为99×××74）；借款人在苏诚金融网贷平台交易需订立的协议（包括不限于本协议、《借款协议》、《担保协议》、《授权委托书》等）采用电子协议方式；借款人或借款人授权委托的第三方在苏诚金融网站，通过点击确认或类似方式订立的电子协议即视为借款人本人真实意愿并以借款人本人名义签署的协议，具有法律效力；电子协议及借款人在苏诚金融网贷平台上的交易记录对借款人均具有约束力，且均可作为证据使用；借款人同意向苏诚公司提供借款人的各类信息…并确保真实、完整、准确；苏诚公司根据其获取的借款人信息及自身的商业判断决定为借款人资金借入提供居间服务的，将在苏诚金融网站上对借款人及其资金需求进行展示，并使用苏诚金融网站的交易平台撮合借款人与一个或多个出借人达成借贷交易、签署借款协议；借款人通过点击苏诚金融网站相关按钮或填写《借款服务协议》进行借款申请；为便利统一地回收本息，借款人在借款协议项下应偿还的本金、利息、逾期利息以及网站中介服务费等款项，存入借款人存管银行的电子账户中，借款人同意并授权存管银行根据苏诚金融网站指令，分别将上述款项直接转入出借人和服务商的账户名下；借款人在享受本协议项下服务的同时，应向苏诚金融信息服务公司支付中介服务费13298.04元；若借款人逾期还款，应一次性支付逾期违约金（含应付出借人的逾期利息和苏诚公司催收管理费等），具体计算方式为逾期违约金=未还本息总额×0.1%×逾期天数；因借款人逾期未还款而造成苏诚公司、出借人其他利益损失（包括但不限于律师费、差旅费、住宿费每人每天200元补贴）由借款人承担；借款人最后一期还款必须包含全部剩余本金、利息及其他根据本协议产生的全部费用，在借款人还清全部费用前，利息、逾期利息、催收费管理费等正常计算；在本协议履行过程中，如发生任何争执或纠纷，双方应友好协商解决，协商不成的，任何一方有权向苏诚公司住所地有管辖权的人民法院起诉；本协议自双方以电子文本的形式订立之时起生效，并保存在苏诚金融网站所使用的服务器上备查；本协议因借款人和服务商其中一方的要求也可以纸质形式订立而成（简称纸质协议）；电子签名协议与纸质协议，具有同等法律效力，但二者不一致的，以电子协议为准；借款人因借款而在苏诚金融网站订立、签署的任何电子协议、承诺书，包括但不限于《借款协议》、《还款承诺书》等，借款人对其真实性、合法性均予以确认，并自愿承担相应的法律责任和合同责任。2018年8月8日，范明（乙方）与苏诚公司（丙方）分别在苏诚公司提供的借款协议上签名、盖章。该借款协议存在三方当事人，分别为出借人（甲方）、借款人（乙方）、服务商（丙方），内容为：甲方通过对在苏诚金融网站上展示的借款人及相应借款需求进行自由选择，自行决定向乙方出借资金；甲乙双方同意并确认，根据苏诚金融网站有关规则和说明，在苏诚金融网站上进行借款申请和投标操作的方式签署本协议；当各方通过上述方式签署本协议且甲方各出借人同意出借资金总额达到乙方借款金额时，本协议开始履行，并将在苏诚金融网站保存，各方均可查阅；乙方为进货借款100000元，借款年利率为15%，还款期限为自2018年8月9日至2019年8月7日，还款方式为等额本息；丙方向甲乙双方提供资金管理服务，甲方有义务按照借款协议的约定及时出借资金给乙方，经甲方同意并授权存管银行，根据苏诚金融网站指令，将甲方在存管银行电子账户中的资金进行划拨，向乙方转入借款本金；乙方在借款协议项下应偿还的本金、利息和逾期利息等款项存入乙方存管银行电子账户中，经乙方同意并授权存管银行根据苏诚金融网站指令，将上述款项直接转入甲方账户名下；任何一方违约，违约方应承担因违约使得其他各方产生的费用和损失，包括但不限于律师费、诉讼费、差旅费、调查费、保全担保服务费等；如乙方逾期，应按已逾期本息总额乘以借款年利率除以360计算逾期利息；本协议与电子协议不一致的，以电子协议为准等。该合同附表载明：乙方自2018年9月至2019年8月每月7日需要支付10134元。2018年8月8日，范明在苏诚公司提供的还款承诺书上签名。该还款承诺书载明：前述每月还款10134元中包括管理费1108.17元，其余为本金和利息；苏诚公司收取的中介服务费13298.04元包括审核费以及中介服务费；借款人逾期偿付应付甲方的任何一笔款项时，应向出借人支付逾期利息，逾期利息计算方式同前；因违约使得各方产生的费用和损失（包括但不限于催收费、电话费、差旅费、住宿费等）由借款人承担，违约金按未还本息总额乘以0.4%乘以逾期天数计算等。2018年8月8日，范明在担保协议上签名，该担保协议甲方为出借人、乙方为借款人范明、丙方为担保人中隆汇公司，主要内容为：丙方为甲乙双方前述借款的履约及借款的清偿提供保证担保；乙方出现逾期还款或借款到期后未能完全偿还借款及其他相关费用的，丙方应及时行使代偿责任；丙方代偿借款协议项下的借款后，有权向乙方行使追偿权，要求乙方向丙方支付代偿的全部款项，包括但不限于借款本金、利息、逾期利息、违约金、损害赔偿金及实现债权的全部相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、交通费、保全担保费等），同时乙方应按月利率2%向甲方支付代偿资金的利息；保证期间为自本合同约定的最后一期借款偿还期限届满之日起五年；乙方应向丙方支付担保服务费2500元；本协议履行过程中发生纠纷，任何一方可向苏诚公司住所地有管辖权的人民法院提起诉讼等。中隆汇公司在该担保协议落款处加盖了合同专用章。2018年8月8日，范明（甲方）、中隆汇公司（乙方）、范伟超（丙方）签订反担保协议一份，载明：乙方为前述借款协议的协议履约及借款的清偿提供保证担保；如甲方逾期还款，在乙方代为偿还借款后，有权向甲方行使追偿权，要求甲方向乙方支付代偿的全部款项，包括但不限于借款本金、利息、逾期利息、违约金、损害赔偿金及实现债权的全部相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、交通费等），同时甲方应按月利率2%向乙方支付代偿资金的利息；本协议所担保的债权为乙方就上述借款协议约定的借款本息、违约金、损害赔偿金、罚息及实现债权的费用等向出借方履行保证义务后所产生的对甲方的债权；丙方以自身全部资产为甲方向乙方提供反担保，反担保的方式为连带责任保证；丙方应于乙方履行保证责任后，立即向乙方偿还乙方为履行上述保证义务所付出的全部款项；丙方向乙方提供反担保的范围包括乙方为履行上述借款协议项下保证义务所支付的全部款项，包括但不限于借款本金、利息、逾期利息、违约金、损害赔偿金、中介服务费、保管担保财产及实现债权（包括但不限于诉讼费、律师费、交通费、保全担保服务费及其他相关费用）的全部相关费用，同时丙方应按月利率2%向乙方支付代偿资金的利息；保证期间为自乙方垫付代偿期限届满之日起五年等。2018年8月9日，沈宁、黄少晖、柳宁玲、陶静玲、魏建林、王立云、沈梅等7人在线与范明、苏诚公司签订借款协议一份，该7人承诺依次出借14643.98元、3745.6元、20000元、1328.45元、5534元、4747.97元、50000元给范明。该协议与前述借款协议相比，主要有如下不同：还款期限变更为2018年8月9日起至2019年8月9日止；还款方式变更为每月支付本息，具体为自2018年9月至2019年8月每月9日各还款9025.83元等。资金监管银行徽商银行股份有限公司的交易明细载明：沈宁、黄少晖、柳宁玲、陶静玲、魏建林、王立云、沈梅在2018年8月9日依次转入徽商银行股份有限公司电子账户14643.98元、3745.6元、20000元、1328.45元、5534元、4747.97元、50000元，合计100000元。同日，该款被范明转出。2018年9月10日、9月13日、9月14日，范明共计转入前述电子账户10200元。2018年9月14日，前述资金中的9050.75元被转入沈宁等七人的账户，另外1149.25元被以手续费名义划走。后范明未再付款，中隆汇公司于2018年11月2日垫付10231.15元，其中本息9130.15元、手续费1101元；于2018年11月19日垫付10172.59元，其中本息9071.59元，手续费1101元；于2018年12月10日垫付10135.13元，其中本息9034.13元，手续费1101元；于2019年1月17日垫付10164.25元，其中本息9063.25元，手续费1101元；于2019年2月9日垫付10125.83元，其中本息9025.83元，手续费1100元；于2019年3月29日垫付10214.39元，其中本息9113.39元，手续费1101元；于2019年4月12日垫付10143.43元，其中本息9042.43元，手续费1101元；于2019年5月13日垫付10147.59元，其中本息9046.59元，手续费1101元；于2019年6月9日垫付10125.83元，其中本息9025.83元，手续费1100元；于2019年7月9日垫付10125.83元，其中本息9025.83元，手续费1100元；于2019年8月9日垫付10125.83元，其中本息9025.83元，手续费1100元，合计垫付111711.85元，其中本息99604.85元，手续费12107元。诉讼中，中隆汇公司称，中隆汇公司已收取担保服务费2500元。苏诚公司应收取的中介服务费（即前述手续费）系按月扣收。除前述费用外，案涉借款无其他收费。本院认为，苏诚公司作为P2P平台，从事金融借款居间服务业务，其居间的资金账户均由银行监管，符合政策法规规定。案涉《借款服务协议》、《借款协议》、《担保协议》、《反担保协议》，均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规效力性强制性规定，故应认定为合法有效。出借人已按约给付范明借款100000元，履行了出借义务，范明亦应履行还款义务。现范明在偿付了一期款项后，未再按约履行还款付息义务，构成违约。中隆汇公司作为案涉借款的担保人，按照《担保协议》的约定，向债权人承担保证责任后有权向债务人范明追偿。《担保协议》约定追偿范围“包括但不限于借款本金、利息、逾期利息、违约金、损害赔偿金及实现债权的全部相关费用”，而未明确包括借款人与苏诚公司居间合同约定的中介服务费用并授予中隆汇公司追偿权，故中隆汇公司无权依据前述合同向范明追偿垫付的中介服务费12107元。至于中隆汇公司代为清偿给债权人的99604.85元，在双方约定的追偿范围内，且主债务有关约定不违反国家限制利率的规定，故本院依法予以支持。《担保协议》虽约定范明应按月利率2%支付给中隆汇公司代偿资金的利息，但在范明已支付担保服务费的情况下，此约定明显过高，更有变相使得中隆汇公司取得出借人的地位，加重债务人负担的后果，同时中隆汇公司也未举证证明范明给其造成的具体损失，故本院将之调整为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率（在2019年8月20日后为全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率）。经计算，至2019年9月18日，范明应支付中隆汇公司资金占用期间的利息损失2204.89元。根据法律规定，第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。反担保适用担保的规定。按《反担保协议》的约定，范伟超为范明的案涉债务提供反担保，自愿承担连带保证责任。现中隆汇公司在保证期间内要求范伟超承担连带保证责任，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。综上所述，本院对中隆汇公司的诉讼请求按前述意见处理。范明、范伟超未到庭参加诉讼，应视为放弃答辩、举证、质证等诉讼权利，并承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第四条、第六条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告范明应于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告江苏中隆汇非融资性担保有限公司代偿款99604.85元、2019年9月18日前资金占用期间的利息2204.89元及自2019年9月19日起至实际给付之日止的资金占用期间的利息（以99604.85元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率计算）；二、被告范伟超对前述第一项被告范明所负义务承担连带保证责任；三、驳回原告江苏中隆汇非融资性担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2811元，减半收取计1405.5元，由原告江苏中隆汇非融资性担保有限公司负担265.5元，被告范明、范伟超负担1140元；财产保全费1320元，由原告江苏中隆汇非融资性担保有限公司负担480元，被告范明、范伟超负担840元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审 判 员  高宏伟二Ｏ二Ｏ年四月二十六日见习书记员  王小霞