湖北省恩施市人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂2801民初2983号原告：创金天地投资有限公司，住所地：天津自贸试验区（空港经济区）西三道158号5幢902-B，统一社会信用代码：91120116300430248R。法定代表人：耿君彩，该公司总经理。委托诉讼代理人：田曦辰，男，生于1994年7月22日，土家族，住湖北省恩施市，系该公司员工。被告：湖北辰佳汽车销售有限公司，住所地：恩施土家族苗族自治州恩施市航空路69号，统一社会信用代码：91422800326077382C。法定代表人：孙绍武，该公司总经理。被告：孙绍武，男，生于1982年1月30日，汉族，住湖北省恩施市，被告：庞慧，女，生于1985年11月19日，汉族，住湖北省恩施市，被告孙绍武、庞慧共同委托诉讼代理人：李冰东，湖北将来律师事务所律师。被告孙绍武、庞慧共同委托诉讼代理人：田慕晗，湖北将来律师事务所实习律师。原告创金天地投资有限公司（以下简称创金天地公司）与被告湖北辰佳汽车销售有限公司（以下简称辰佳公司）、孙绍武、庞慧借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告创金天地公司的委托诉讼代理人田曦辰、被告孙绍武、庞慧的共同委托诉讼代理人李冰东、田慕晗到庭参加诉讼，被告辰佳公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告创金天地公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告辰佳公司偿还原告借款73736.24元及利息3133元；2、判令被告辰佳公司支付违约金7373元（欠款额10%的当月违约金，及按欠款额千分之一计算至2019年3月18日的迟延履行违约金，并要求计算至实际付清之日止）；3、判令以上所列其他被告对被告辰佳公司的还款义务承担连带担保责任；4、判令本案的案件受理费、公告费、邮寄费、保全费用等及原告为追偿欠款而支付的律师费或其他费用由被告承担。事实与理由：被告辰佳公司通过轻易科技有限公司提供的网络借贷信息中介服务，向轻易贷平台若干个出借人借款共计94000元，期限180天，利率4.25%。其他被告承诺为被告辰佳公司的借款承担连带担保责任。借款到期后，各被告未履行还款义务，原告通过轻易贷平台最终受让了各出借人对被告享有的全部债权。综上，各被告应向原告履行还款义务、承担违约责任，故具状起诉，请求判如所请。被告辰佳公司未作答辩，亦未向本院提交证据。被告孙绍武、庞慧共同辩称，第一、被告辰佳公司是向网络平台借过钱，但是对于出借人到底是平台还是个人，被告方不清楚；第二、该案件作为借贷案件，基本事实不清楚，债务人和债权人不熟悉，不认识，不符合借款合同借贷的特征；第三、债权人一方是否具有金融从业资质，需要查清楚，如果没有金融从业资质，利息和违约金是不受保护的。在基本事实没有弄清楚之前，不同意还款。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：轻易贷网络平台（以下简称轻易贷）是轻易科技有限公司创建并运营的网络服务平台。2017年4月17日，被告辰佳公司作为借款人（乙方），与甲方（平台方）轻易科技有限公司签订了《借款服务合同》，约定的主要内容有：乙方注册成为轻易贷会员，授权轻易贷按照本合同、《借款及担保协议》、轻易贷网上发布的各项规则，乙方在网上的指令进行操作，不可撤销地承诺完全遵守本合同及轻易贷制订的各项规则及网页提示。乙方同意并承诺：在轻易贷每发生一笔借款业务，均须以网络在线点击的方式确认接受《借款及担保协议》电子协议；《借款及担保协议》的协议样本以本合同附件的形式连同本合同一并签署，与本合同具有同等法律效力。甲方在乙方每笔借款成功时一次性收取乙方服务费。乙方认可并同意《借款及担保协议》中的出借人向乙方支付借款的方式为出借人委托垫富宝投资有限公司将借款金额支付到乙方指定的垫付卡账户中（垫付卡账户是垫富宝投资有限公司运营的垫付宝网站，用于会员进行交易结算、收款、还款、提现的账户），用户名：湖北辰佳汽车销售有限公司垫付卡卡号为80×××83。实际借款金额以乙方与出借人在轻易贷确认的《借款及担保协议》当中的“借款本金数额”为上限。当乙方指定的垫付卡账户中收到垫富宝投资有限公司支付的“额度”时，即为乙方收到出借人支付的相应金额的借款。乙方未按时足额偿还出借人或债权人款项的，乙方须向出借入一次性交纳借款本金金额10%的款项作为违约金；且乙方在未还清欠款之前，每逾期1日须按欠款额的1‰向出借人或债权人支付迟延履行违约金。同日，以出借人创金天地公司即本案原告为甲方，借款人辰佳公司为乙方，担保人孙绍武、庞慧为丙方，平台方轻易科技有限公司为丁方，签订了《借款及担保协议》，再一次确认了上述《借款服务合同》的内容，还约定：借款利率为4.25%/180天；甲、乙、丙丁四方一致同意并确认，甲方、乙方通过登录轻易贷以网络在线点击的方式确认接受本协议，进行借款申请和出借等操作；为保证交易的真实性和保障各方权益，甲乙双方一致同意，双方所达成的借款款项的依据以甲乙双方通过登录各自会员账号通过网络在线点击的方式而达成，甲乙双方须谨慎保管和使用账号、相关密码等账号安全信息。鉴于甲乙双方完全负责其账号信息、相关密码的保管和使用，在轻易贷发生的交易内容均视为甲乙双方做出，甲乙双方认可该笔交易；乙方同意，在收到每笔借款时，均须一次性向轻易贷支付服务费，支付丁方信用保证金，丁方委托甲方将信用保证金直接支付到乙方的垫付卡账户中信用保证金专户内。乙方同意，按照所签署的《服务协议》当中的约定，向河北汇通非融资性担保有限公司支付借款金额7.5%的履约保证金。2017年6月13日，原告创金天地公司与被告辰佳公司签订了《借款及担保协议》，约定借款金额为100000元，借款期限为180天，自2017年6月13日起至2017年12月10日止，半年利率为4.25%。同日，轻易科技有限公司向被告辰佳公司在其平台的账户中发放了100000元的借款，被告辰佳公司在提现时被扣除了履约保证金7500元、服务费2500元及手续费10元，实际到账89990元。2017年12月14日，被告辰佳公司又与原告创金天地公司、轻易科技公司及其他出借人签订了一笔95000元的《运营贷I借款确认书》，用于偿还此前所欠借款本息。2018年6月14日，被告辰佳公司再次与原告创金天地公司、轻易科技公司及其他出借人签订了一笔94000元的《轻易贷借款确认书》，用于偿还2017年12月14日的借款。6月15日，原告创金天地公司、案外人谢玮键分别与被告辰佳公司、孙绍武、庞慧及轻易科技有限公司签订《借款及担保协议》，约定被告孙绍武、庞慧为被告辰佳公司的借款承担连带担保责任。2018年12月14日第三次借款到期后，被告辰佳公司偿还了借款本金20263.76元，剩余借款经原告创金天地公司多次催收未果，致其诉至本院，请求判准如述诉请。另查明，2018年6月14日的借款94000元是由案外人谢玮键出借25100元及原告创金天地公司出借68900元，2018年12月12日，案外人谢玮键将其债权转让给了原告创金天地公司。庭审中，原告创金天地公司将诉讼请求第一项中的利息的计算方式明确为以剩余借款73736.24元为本金按照半年利率4.25%计算自2018年6月15日起至2018年12月12日止的利息3133元；诉讼请求第二项中的违约金是按照借款本金的10%计算即7373元，明确延迟履行违约金自2018年12月13日起，按每日1‰支付至借款清偿之日止；明确诉讼请求第四项中的案件受理费860.87元，放弃公告费、邮寄费、律师费。本院认为，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何个人和单位不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。该强制性规定表明，金融活动属于国家特许经营的范围，直接关系到国家金融管理秩序和社会资金安全，关乎社会的公共利益，故该强制性规定属于效力性强制性规定。本案中，原告创金天地公司未经国务院银行业监督管理机构批准，在全国范围内向不特定的众多对象提供借款，以收取利息或者通过关联公司收取服务费、信用保证金、履约保证金等降低投资风险的方式赚取利润，出借行为具有反复性、经常性、营利性，属于从事非法金融业务活动，违反了法律效力性强制性规定。根据《中华人民共和国合同法》第五十二条规定，有下列情形之一的，合同无效：……(五)违反法律、行政法规的强制性规定，以及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十四条规定，合同法第五十二条第（五）项规定的“强制性规定”，是指效力性强制性规定，故原告创金天地公司违反国家对金融业务活动特许经营规定，与被告辰佳公司签订的《借款及担保协议》系无效合同。根据《中华人民共和国合同法》第五十八条规定：“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产应当予以返还；不能返还的或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。”，本案中，原告创金天地公司已向被告辰佳公司支付的借款本金，被告辰佳公司应当予以返还。双方签订的《借款及担保协议》，约定借款金额为100000元，但在扣除了履约保证金7500元、服务费2500元及手续费10元，被告辰佳公司实际到账金额为89990元。虽然被告辰佳公司此后又两次向原告创金天地公司借款分别为95000元、94000元，但该借款系用于偿还第一笔100000元的借款，故本院认定案涉借款的本金为89990元。被告辰佳公司已偿20263.76元，下欠借款本金为69726.24元，故被告辰佳公司应当返还的款项为69726.24元。因借款合同无效，故双方关于借款利率的约定亦无效。由于原告创金天地公司未取得相关许可，向轻易贷平台会员中不特定的对象发放贷款，属于从事非法金融活动，其主观上具有重大过错，对其所遭受的损失应当自行承担全部责任。关于担保合同的效力问题，根据《中华人民共和国担保法》第五条的规定，担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。本案中，原告创金天地公司与被告辰佳公司签订的借款合同无效，其与被告孙绍武、庞慧签订的担保合同亦无效，上述合同无效系创金天地公司从事非法金融活动的行为违反法律的效力性强制性规定所致，对此，被告孙绍武、庞慧并无过错，故原告创金天地公司请求被告孙绍武、庞慧对被告辰佳公司的债务承担连带责任的主张，本院不予支持。原告创金天地公司主张的案件受理费、保全费、保全保险费等诉讼费用，系法院依法决定的内容，不属于原告创金公司主张民事权利的范围。被告辰佳公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系其对自身诉讼权利的放弃，不影响本院在查明事实的基础上依法判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条、《中华人民共和国担保法》第五条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告湖北辰佳汽车销售有限公司于判决生效后十日内向原告创金天地投资有限公司返还借款本金69726.24元。二、驳回原告创金天地投资有限公司的其他诉讼请求。案件受理费860.87元，由原告创金天地投资有限公司负担145元，被告湖北辰佳汽车销售有限公司负担715.87元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院，开户银行：中国农业银行恩施开发区支行，账号17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审判员 张 波二〇二〇年四月三十日书记员 张玮航