湖北省宜昌市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂05民终3249号上诉人（原审被告）：潘剑波，男，1969年3月11日出生，汉族，住浙江省温岭市，现居住于湖北省宜昌市伍家岗区中南皇庭1号2号楼1座17层011702号。被上诉人（原审原告）：湖北三峡农村商业银行股份有限公司临江溪支行，住所地湖北省宜昌市伍家岗区伍临路31号金东山六期商业区B2座。负责人：赵晓红，该支行行长。委托诉讼代理人：李凌，湖北楚贤律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄玉玖，湖北楚贤律师事务所律师。原审被告：王雪丽，女，1971年5月6日出生，汉族，住浙江省温岭市，现居住于湖北省宜昌市伍家岗区中南皇庭1号2号楼1座17层011702号。原审被告：潘安，男，1994年3月31日出生，汉族，住浙江省温岭市。原审被告：叶盈盈，女，1989年7月30日出生，汉族，住浙江省温岭市。原审被告：林扬，男，1988年2月22日出生，汉族，住浙江省温岭市。原审被告：黄金晶，女，1985年4月22日出生，汉族，住湖北省五峰土家族自治县。原审被告：王万荣，男，1971年5月25日出生，汉族，住浙江省温岭市。原审被告：曹菁，女，1987年5月6日出生，汉族，住湖北省潜江市。原审被告：崔宜，男，1981年11月2日出生，汉族，住湖北省宜昌市夷陵区。原审被告：宜昌上能动力设备有限公司，住所地湖北省宜昌市伍家岗区伍临路31号D4-000114号。法定代表人：崔宜，该公司总经理。上诉人潘剑波因与被上诉人湖北三峡农村商业银行股份有限公司临江溪支行（以下简称三峡农商行临江溪支行），原审被告王雪丽、潘安、叶盈盈、林扬、黄金晶、王万荣、曹菁、崔宜、宜昌上能动力设备有限公司（以下简称上能公司）金融借款合同纠纷一案，不服湖北省宜昌市伍家岗区人民法院（2019）鄂0503民初1578号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年12月2日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。潘剑波上诉请求：撤销一审判决第一项中关于“自2019年5月21日起按年利率12.35%的标准向湖北三峡农村商业银行股份有限公司临江溪支行罚息至清偿之日止”的判决，改判上诉人按照借据上9.5%的标准支付全部借款利息，由被上诉人承担本案全部诉讼费用。主要事实和理由：双方签字认可的借据上约定的借款利率为9.5%，并不是12.35%。而且退一步讲，即便12.35%存在，也是指所有利息利率之和而不是单纯的罚息利率，故一审判决12.35%罚息利率是错误的。三峡农商行临江溪支行辩称：我行与潘剑波签订的个人借款合同第十三条的约定，逾期还款应当在约定执行利率基础上加收30%计收罚息，按照年利率12.35%的标准要求上诉人支付罚息具有合同依据。请求驳回上诉，维持原判。三峡农商行临江溪支行向一审法院起诉请求：1、请求人民法院判决潘剑波、王雪丽共同偿还贷款本金365698.83元，利息5963.02元（暂计算至2019年5月20日），并以贷款金额365698.83元为基数，自2019年5月21日起至实际清偿之日止按年利率12.35%支付罚息。2、判决黄金晶、王万荣、曹箐、崔宜、潘安、叶盈盈、林扬、上能公司为上述债务承担连带担保责任。3、判令由上述被告承担本案保全及诉讼费用。一审法院认定事实：2018年9月30日，潘剑波及共同借人王雪丽与三峡农商行临江溪支行签订合同编号为临江溪2018093002号《个人借款合同》。合同第三条约定潘剑波及王雪丽向三峡农商行临江溪支行借款400000元；合同第四条约定借期为36个月；合同第五条约定借期内执行年利率为9.5%；合同第八条约定按月结息且每季度还本金2万元，借期到期结清；合同第九条对通知及法律文书送达地址进行了约定；合同第十三条约定借款人未按期还款的，在约定执行利率基础上加收30%计收罚息，并约定借款人未按照本合同约定金额、时间还款归还借款本息的，贷款人有权宣布借款提前到期。2018年9月30日，三峡农商行临江溪支行向潘剑波发放贷款400000元。2018年9月30日，黄金晶、王万荣、曹箐、崔宜、潘安、叶盈盈、林扬、上能公司为上述债务签订合同编号为临江溪2018093002-2号《保证合同》。合同第二条约定保证方式为连带责任保证，合同第三条约定保证范围包括主合同项下的本金、利息、罚息、赔偿金、实现债权的费用等；合同第十一条约定居民身份证地址及营业执照地址和本合同载明的电话为通知和法律文书送达地址。借款人不按期归还借款本息，且经书面催告拒按合同约定履行还款义务，2019年5月21日，三峡农商行临江溪支行依约宣布合同提前到期。另查明，潘剑波、王雪丽系夫妻关系，截止2019年5月20日，借款人潘剑波、王雪丽尚欠三峡农商行临江溪支行贷款本金365698.83元，利息5963.02元。三峡农商行临江溪支行于2019年5月20日向潘剑波送达《逾期贷款催收通知书》，于2019年5月21日向潘剑波送达《贷款提前到期通知书》，潘剑波均予以签收。一审法院认为，三峡农商行临江溪支行与潘剑波、王雪丽经协商一致签订的《个人借款合同》，是双方当事人真实意思表示，不违反法律、法规强制性规定，合同有效成立，法院依法予以确认。三峡农商行临江溪支行依约发放了贷款，但潘剑波、王雪丽未按约定的期限足额偿还借款本息，构成违约，依法应当承担违约责任。现三峡农商行临江溪支行宣布贷款提前到期并要求潘剑波、王雪丽立即偿还借款本息、并按合同约定在约定利率基础上加收30%罚息（年利率12.35%）标准计付利息的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，法院依法予以支持。潘安、叶盈盈、林扬、黄金晶、王万荣、曹菁、崔宜、上能公司作为保证人，依法应对潘剑波、王雪丽的违约行为承担连带保证责任。黄金晶、王万荣、曹菁、崔宜、上能公司经法院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃自己的抗辩权，由此产生的不利后果由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：一、潘剑波、王雪丽于本判决生效之日起十日内偿还湖北三峡农村商业银行股份有限公司临江溪支行借款本金365698.83元、利息5963.02元（截止2019年5月20日），并以本金365698.83元为基数，自2019年5月21日起按年利率12.35%的标准向湖北三峡农村商业银行股份有限公司临江溪支行罚息至清偿之日止。二、潘安、叶盈盈、林扬、黄金晶、王万荣、曹菁、崔宜、宜昌上能动力设备有限公司对本判决第一项确定的付款义务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6875元、保全费2483元，合计9358元由潘剑波、王雪丽、黄金晶、王万荣、曹菁、崔宜、潘安、叶盈盈、林扬、宜昌上能动力设备有限公司共同负担。二审中，当事人没有提交新证据。经审理查明，一审查明的事实属实，本院依法予以确认。本院认为，根据一审查明的事实，本案的争议焦点为：按照年利率12.35%的标准要求计付利息是否符合法律规定，上诉人要求按照借款合同约定的9.5%标准支付全部借款利息的诉讼请求是否应当得到支持。参照《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发〔2003〕251号规定）第三条“三、关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%；……对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直到清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”本案中，当事人签订的《个人借款合同》第十三条约定借款人未按期还款的，在约定执行利率基础上加收30%计收罚息，该约定合法有效，符合上述相关规定。故一审法院据此判决自2019年5月21日起按照年利率12.35%的标准计付罚息正确。综上所述，潘剑波的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费200元，由潘剑波负担。本判决为终审判决。审判长  刘乾华审判员  刘 俊审判员  黄孝平二〇二〇年四月二日书记员  张 翌