文书内容江苏省宿迁市宿城区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1302民初224号原告：中国建设银行股份有限公司宿迁分行，统一社会信用代码91321300842325813E，住所地宿迁市洪泽湖路756号。负责人：乔向阳，该分行行长。委托诉讼代理人：黄梅娜，江苏高来达律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘梅，江苏高来达律师事务所律师实习律师。被告：宋兴宅，男，1976年8月8日出生，住江苏省沭阳县。原告中国建设银行股份有限公司宿迁分行（以下简称建设银行）诉被告宋兴宅信用卡纠纷一案，本院于2020年1月7日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年3月25日公开开庭进行审理。原告建设银行的委托诉讼代理人黄梅娜到庭参加诉讼，被告宋兴宅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告建设银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告信用卡借款本金56553.92元、利息4113.77元、违约金5309.55元、账单分期手续费1697.81元、专项分期手续费7600元（暂算至2019年3月27日，之后按照日利率万分之五计算至实际给付之日止）；2、本案诉讼费由被告承担。本案审理过程中，原告变更诉讼请求第一项为：判令被告偿还原告信用卡欠款本金56553.92元、违约金5309.55元、利息15823.1元、账单分期手续费1697.81元、专项分期手续费7600元（暂算至2020年2月27日，之后利息按照日利率万分之五计算至实际给付之日止）。事实和理由：2015年4月21日，被告宋兴宅向原告申请办理龙卡信用卡，双方签订《龙卡信用卡领用协议》就信用卡的使用、还款、违约责任承担，利息、手续费计收方式等事项进行了约定，至2019年3月27日，被告合计欠款75275.05元，被告未按照约定履行还款义务，原告多次催要未果，为维护原告合法权益，特提起诉讼。被告宋兴宅未作答辩。本院经审理认定的事实如下：2015年4月21日，被告宋兴宅向原告申请办理信用卡并填写《中国建设银行龙卡信用卡申请表》一份，其在申请表中声明：“本人已阅读了全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则”。信用卡领用协议中约定：“甲方（持卡人）在到期还款日（含）前不能或不愿偿还全部应还款额的，可按不低于最低还款额的任意金额还款，但应还款中的消费、分期付款、圈存交易款项不再享受免息还款待遇。乙方（建设银行）对甲方不符合免息还款条件的交易款项从银行记账日起，根据甲方实际欠款天数，按每日累积欠款余额（不含费用）乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利。甲方未在到期还款日前还清偿对账单所载最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还需按月支付滞纳金。还款滞纳金的收费标准为最低还款额未还部分的5%/次收取，最低为5元人民币”。甲方使用信用卡在规定限额内提取现金（包括溢缴款）时，除乙方另有规定外，需按笔支付手续费。透支取现交易不享受免息还款期，乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。甲方在申请表中填写的通讯地址和方式为甲乙双方所同意，任何通知只在发往以上地址，均视为乙方已履行送达义务。2017年3月9日，被告宋兴宅向原告申请办理信用卡分期通业务，申请金额95000元，约定分36期归还，手续费分期收取，手续费率为0.4%，每期手续费380元。被告宋兴宅持卡消费后未按约还款，被告宋兴宅最后一次于2018年7月8日结清前期所有到期欠款，且结余10.68元，后逾期给付不同数额欠款。2018年12月10日、2018年12月11日被告宋兴宅分别偿还原告本金3000元、2000元。截至2020年2月27日，被告宋兴宅尚欠原告本金56553.92元及相关利息、专项分期手续费、账单分期手续费。以上事实，有信用卡申请表、领用协议、分期通业务申请表及约定条款、交易流水明细以及当事人的陈述等在卷佐证，本院予以认定。本院认为，被告宋兴宅填写的信用卡申请表系其真实意思表示，原、被告之间的信用卡领用协议依法成立并生效，应受法律保护。原告依约向被告宋兴宅发放信用卡并办理相应的分期业务，被告宋兴宅使用信用卡消费后未按照合同约定如期履行还款义务，违反了合同约定，故原告要求被告宋兴宅偿还欠款本金的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于账单分期手续费，根据交易流水明细，能够证明被告在使用该卡过程中向原告申请账单分期业务，且在履行过程中已偿还部分账单分期手续费，可以认定被告知晓并认可账单手续费的收费标准，且该标准未超出法律规定，故本院予以支持。关于利息、专项分期手续费，符合双方合同约定，但利息、账单分期手续费、专项分期手续费的每期合计数额不应超过年利率24%。经核算，从被告开始欠款之日即2018年7月27日起至2018年10月27日前利息227.23元、账单分期手续费347.72元、专项分期手续费1520元，合计2094.95元，未超过年利率24%，本院依法予以支持。从2018年10月28日起至2020年2月27日的利息、专项分期手续费、账单分期手续费合计数额部分超过年利率24%，本院以剩余本金为基数，按照年利率24%部分予以支持18505.85元（具体计算明细附后）。故本院对原告主张上述利息、专项分期手续费、账单分期手续费总共计20600.80元（2094.95元+18505.85元），本院予以支持。关于原告主张2020年2月28日之后的利息，符合双方合同约定，且未超过法律规定，本院予以支持。关于违约金。关于原告主张2017年1月1日之后产生的违约金，原告将合同中约定的滞纳金改为违约金进行主张，有悖于《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，且缺乏合同依据，故对原告该项主张，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告宋兴宅于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司宿迁分行偿还本金56553.92元、利息及手续费（暂算至2020年2月27日为20600.80元，之后利息以56553.92元为基数，按照日利率万分之五计算至实际给付之日止）；二、驳回原告中国建设银行股份有限公司宿迁分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1682元，减半收取841元，由原告中国建设银行股份有限公司宿迁分行负担90元，被告宋兴宅负担751元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。审判员  丁桂林二〇二〇年四月七日书记员  李 响            时  间              还款数额              偿还本金              尚欠本金              计息天数              利息、手续费合计（月利率2%）                  2018.10.28                                          61553.92                                              2018.12.10              3000              3000              58553.92              43              1764.55                  2018.12.11              2000              2000              56553.92              1              39.04                  2020.2.27                                          56553.92              443              16702.26                  合   计                                          56553.92              487              18505.85