云南省个旧市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2501民初105号原告：中国农业银行股份有限公司个旧市支行，住所地个旧市人民路91号。负责人：刘兴国，该行行长。委托诉讼代理人：杨惟翔，中国农业银行股份有限公司个旧市支行员工，代理权限为特别授权代理。被告：王梅，女，1972年1月9日生，汉族，个体工商户，住个旧市。被告：杨书，男，1972年5月21日生，汉族，个体工商户，住址同上。原告中国农业银行股份有限公司个旧市支行（以下简称农行个旧市支行）与被告王梅、杨书金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行个旧市支行的委托诉讼代理人杨惟翔，被告王梅到庭参加诉讼，被告杨书经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行个旧市支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令原告中国农业银行股份有限公司个旧市支行与被告王梅、杨书签订的《个人担保借款合同》提前终止；2.请求判令被告王梅、杨书提前归还欠原告中国农业银行股份有限公司个旧市支行贷款本金425357.69元以及计算至2019年8月26日止的利息13096.97元，贷款本息合计438454.66元，并承担2019年8月26日起至全部欠款还清之日止的利息；3.请求个旧市人民法院依法宣判原告中国农业银行股份有限公司个旧市支行对被告王梅、杨书提供的个旧市310号11幢1层6号房屋享有优先受偿权；4.请求个旧市人民法院依法判令被告王梅、杨书全额承担本案诉讼费及其他一切费用。事实和理由：2017年3月22日，被告王梅向原告申请个人助业贷款70万元，同日原告与二被告签订了《个人担保借款合同》，合同编号：53020120170020287。合同约定2017年3月24日原告向借款人王梅发放贷款70万元，期限5年（自2017年3月24日至2022年3月23日），利率按人民银行同期同档次基准利率上浮30%计算，借款利率以借款凭证记载为准，还款方式为按月等额本息还款。此次贷款采用房产抵押担保，抵押人为二被告，抵押物位于个旧市310号11幢1层6号（权证号：个旧市房权证（私）字第××号），面积100.72㎡。并于2017年3月23日已办理了抵押登记手续（权证号：个旧市房他证（抵）字第××号）。合同签订后，原告按照约定向被告王梅发放贷款。但被告王梅并未按约定履行还款义务，截至2019年8月26日，已逾期六期，逾期天数158天，累计欠款438454.66元。经原告多次催收无果，故原告起诉来院。被告王梅辩称，其向原告借款并办理抵押登记是事实，原告所述其所欠本金及利息符合事实。因其经济困难，因此未按约定偿还借款。现无法一次性偿还原告借款本息，请求原告延长还款期限，并减免利息。被告杨书未作答辩。原告农行个旧市支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.《法定代表人身份证明书》原件一份、《营业执照》、负责人身份证复印件各一份，欲证明原告诉讼主体资格；2.被告王梅、杨书身份证复印件、户口薄复印件、结婚明复印件各一份，欲证明被告王梅、杨书的诉讼主体身份及婚姻状况；3.《个人信贷业务申请表》、《个人助业贷款面谈笔录》复印件各一份，欲证明被告王梅、杨书向原告申请贷款的事实；4.《同意房产抵押承诺书》、《房地产抵押清单》、《担保承诺书》复印件各一份，欲证明原告对抵押物具有合法的处置权；5.《贷款审批通知书》、《贷款发放通知单》、《借款凭证》复印件各一份，欲证明原告已向被告发放借款的事实；6.《个人担保借款合同》复印件一份，欲证明原告与被告签订借款担保合同，双方借贷关系合法有效的事实；7.被告《房产证》、《房屋他项权证》复印件一份，欲证明原告已依法办理抵押登记手续；8.《贷款合约基本信息》复印件一份，欲证明被告拖欠原告本息具体金额的事实。经质证，被告王梅对原告提交的证据均无异议。被告杨书经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证的权利。本院认为，原告提交的证据1、2、3、4、5、6、8的原件与复印件一致，证据真实、合法，证据之间能相互佐证，与本案具有关联性，能够证明被告王梅、杨书系夫妻关系，二被告向原告申请借款，原告与二被告签订《个人担保借款合同》，合同对借款金额、借款期限、利率、还款方式等进行约定，原告已按合同约定向被告王梅发放借款70万元及被告王梅逾期未还借款事实。本院对原告提交的上述证据予以采信。对证据7，因原告提交的房产证及他项权证上载明的所有权人只有被告王梅一人，根据法律规定只能认定房屋所有权人为被告王梅，抵押人也只是被告王梅，被告杨书并不是抵押人。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告王梅、杨书系夫妻关系。坐落于个旧市310号11幢1层6号房屋所有权人系被告王梅。2017年3月10日，被告王梅、杨书向原告申请个人助业贷款70万元。经过原告审核，原告与二被告于2017年3月23日签订《个人担保借款合同》。合同约定原告借款70万元给被告王梅，借款期限60个月，借款用途为生产经营周转，还款方式为按月等额本息还款。借款利率为浮动利率，执行利率以借款放发日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮30%。并在合同第九条违约责任中9.2条约定：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止……9.4条约定：对应付未付利息，贷款人依照中国人民银行规定计收复利……9.5条约定：发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期……（2）借款人未约定按期足额偿还借款。合同第十六条先决条件约定：其他先决条件为办妥房屋抵押。合同第二十条借款担保20.1条约定：本合同项下借款的担保方式为抵押。被告王梅作为借款人在合同上签名；被告杨书作为申请人及配偶在《个人信贷业务申请表》《个人助业贷款面谈笔录》上签名，在《个人担保借款合同》上作为抵押人在合同上签名。合同签订后，原告与被告王梅已办理抵押登记。原告已按约定于2017年3月24日向被告王梅发放贷款70万元。但被告王梅未按合同履行还款义务。截至2019年8月26日，被告王梅已逾期六期，累计欠款本息438454.66元，为此引起本纠纷。本院认为，原告与二被告签订的合同系当事人的真实意思表示，合同合法有效。合同当事人应当按照约定全面履行自己的义务。借款时被告王梅、杨书系夫妻关系，且被告杨书作为借款人配偶在借款申请表及借款合同中签名，因此被告杨书已知晓该债务并签名认可，应当认定该笔借款为夫妻共同债务，被告杨书应承担共同偿还责任。二被告未按期偿还借款，根据合同约定原告主张提前收回借款，理由正当，本院予以支持。被告王梅、杨书未按期偿还借款，已构成违约，原告要求按合同约定主张由被告王梅、杨书偿还所欠原告借款本金及合同约定的借款逾期利息、罚息、复利的理由正当，本院予以支持。原告与被告王梅已签订了抵押合同并办理了抵押登记，原告要求对抵押物享有优先受偿权的请求合理，本院予以支持。但该抵押物的所有权人只有被告王梅一人，根据《中华人民共和国物权法》第十六条、第十七条的规定，不动产物权以登记为准，因此只应由被告王梅承担担保责任。原告要求提前终止与二被告签订的《个人担保借款合同》，因在合同中并未约定被告违约可以终止合同，因此原告要求终止合同的诉讼请求不合理，本院不予支持。被告杨书经传票传唤，未到庭参加诉讼，依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第十六条、第十七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告王梅、杨书于判决发生法律效力之日起十五日内一次性偿还原告中国农业银行股份有限公司个旧市支行借款本金425357.69元，及截至2019年8月26日止的逾期利息13096.97元；二、由被告王梅、杨书向原告中国农业银行股份有限公司个旧市支行支付自2019年8月27日起至借款还清之日止的利息、罚息、复利（利率按合同约定计算）；三、若被告王梅、杨书逾期未还，折价或者拍卖、变卖坐落于个旧市310号11幢1层6号房屋抵押物，原告中国农业银行股份有限公司个旧市支行从所得价款中优先受偿，所得价款超过借款本息的部分归被告王梅所有，不足部分由被告王梅、杨书负责清偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司个旧市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7877元，因适用简易程序减半收取3939元，由被告王梅、杨书负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。审判员  戴崇谦二〇二〇年四月二十三日书记员  李欣雨