广西壮族自治区柳州市城中区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0202民初267号 原告：中国工商银行股份有限公司柳州市龙城支行，住所地：柳州市龙城路8号，统一社会信用代码：9145020070875131XA。 负责人：蓝健，该支行行长。 委托诉讼代理人：年里旺，广西广正大律师事务所律师，执业证号：14502201510251880。 委托诉讼代理人：陈翰翔，广西广正大律师事务所律师，执业证号：114502201510198879。 被告：黎艳，女，壮族，1979年6月17日出生，身份证住址和户籍地址:广西柳州市柳北区。 被告:梁秉军，男，汉族，1969年1月23日出生，身份证住址和户籍地址：广西柳州市柳北区，系被告黎艳之夫。 被告：梁耀全，男，汉族，1941年8月7日出生，身份证住址和户籍地址：广西柳州市柳北区，系被告梁秉军之父。 被告：李光造，女，汉族，1942年7月13日出生，身份证住址和户籍地址：广西柳州市柳北区，系被告梁耀全之妻，被告梁秉军之母。 原告中国工商银行股份有限公司柳州市龙城支行诉被告黎艳、梁秉军、梁耀全、李光造金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月20日立案后，依法适用简易程序，于2020年3月31日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人年里旺，被告黎艳、梁秉军到庭参加诉讼，被告梁耀全、李光造经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、请求依法判令解除原告与被告一于2010年12月9日签订的《个人借款／担保合同》[编号B：(个综)字(柳州分)行(龙城)支行(2010)年(247)号]；二、请求依法判令被告黎艳、梁秉军共同偿还原告贷款本金48392.57元，并支付利息、罚息、复利合计8328.75元（利息、罚息、复利暂计至2019年8月21日，日后按合同约定方式计算至还清本息时止）；三、请求依法判令被告黎艳、梁秉军共同支付原告律师代理费2836元；四、请求依法判令原告对被告梁耀全、李光造位于柳州市柳北区房屋以折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；五、本案诉讼费用、公告费、保全费等全部由四被告共同承担。庭审中，原告将第二项诉讼请求明确为：请求依法判令被告黎艳、梁秉军共同偿还原告贷款本金48392.57元，并支付利息、罚息合计8096.77元，复利231.98元（利息、罚息、复利暂计至2019年8月21日，日后按合同约定方式计算至还清本息时止）。事实和理由：被告黎艳、梁秉军系夫妻关系。2010年12月9日，被告黎艳与原告签订《个人借款/担保合同》[编号B：(个综)字(柳州分)行(龙城)支行(2010)年(247)号]，合同约定：被告黎艳向原告贷款10万元，贷款期限10年。第四条第一款约定，贷款利率以发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率，第二款约定，基准利率调整的处理方式。第九条约定，借款人未按约定偿还的贷款，按罚息利率计收复利；罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。第十五条约定，借款人的违约情形及违约责任。第十八条约定，贷款人为实现本合同项下债权及担保权利产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。第十二条约定，由贷款人所在地人民法院管辖。被告梁耀全、李光造为夫妻关系，自愿以其所有的位于柳州市柳北区房屋为贷款提供抵押担保，2010年12月13日，被告梁耀全、李光造与原告就抵押物办理了抵押登记，该合同第十九条约定了抵押担保的范围。合同签订后，原告于2010年12月21日向被告一指定的账户发放贷款10万元，但被告黎艳、梁秉军未按约偿还贷款。截止至2019年8月21日，被告尚欠原告贷款本金48392.57元，利息、罚息、复利合计8328.75元，共计56721.32元。为此，原告为追索债权聘请律师而支付律师代理费2836元。原告认为，债务人所欠债务应当予以清偿。两被告未按合同约定还款，已构成违约，原告有权依合同约定要求其归还借款且支付相应的利息、罚息、复利；被告梁耀全、李光造亦应当以其自有房屋为该笔贷款承担清偿责任。综此，为维护原告合法权益，特依《中华人民共和国民事诉讼法》之规定提起诉讼，请求法院依法判如原告所请。 被告黎艳、梁秉全承认原告在本案中提出的全部诉讼请求及主张的事实。被告梁耀全、李光造未到庭参加诉讼，在举证期限内也未向本院提交任何证据及书面答辩材料，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第十二条、第十三条第二款、第六十八条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第三十四条第一款的规定，视为被告梁耀全、李光造放弃答辩、举证和质证的权利。 围绕诉讼请求，原告提供了《个人购房借款/担保合同》、中国工商银行借款凭证、中国工商银行个人贷款借据余额信息、自营历史明细表、房屋所有权证、国有土地使用权证、房屋他项权证、结婚证、户口本、委托代理合同、广西增值税专用发票等证据。经审查，原告提供的证据符合法律规定，可以作为认定案件事实的依据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年12月9日，原告作为贷款人，被告黎艳作为借款人，被告梁耀全、李光造作为抵押人共同签订《个人购房借款/担保合同》约定： 被告梁耀全、李光造以其坐落于柳州市柳北区房屋为被告黎艳作抵押向原告贷款人民币100000元，贷款期限为10年。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12,日利率=年利率/360，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息构成借款人违约，由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿，借款人和担保人地址、联系方式、工作单位发生变更应通知未通知的，贷款人有权利采取本合同约定或法律规定的措施。2010年12月13日，原告与被告梁耀全、李光造办理了抵押登记手续。2010年12月21日，原告向被告黎艳在中国工商银行账号：62×××89发放了贷款10万元。2019年9月24日，原告与广西广正大律师事务所签订《委托代理合同》，委托律师作为原告诉四被告金融借款合同纠纷一案一审的诉讼代理人，2020年3月26日原告支付了律师服务费2836元。庭审中，被告梁秉军认可其提供了与被告黎艳的结婚证复印件给原告，并与被告黎艳一同到原告处与原告签订了《个人购房借款/担保合同》，所贷款是用于家庭房屋装修。 本院认为，原告与被告黎艳、梁耀全、李光造签订的《个人购房借款/担保合同》是当事人的真实意思表示，合法有效，合同当事人应依约履行各自义务。合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务，被告黎艳使用借款后，没有按照《个人购房借款/担保合同》之约定按时足额偿还借款本息，已然构成违约，根据合同约定，原告有权取消分期付款业务。并且根据原告提供的被告黎艳、梁秉军的结婚证显示两被告于2001年6月18日登记结婚是夫妻关系，该债务发生在两被告婚姻关系存续期间，且庭审中被告梁秉军认可其提供结婚证复印件并参与了整个贷款流程，明确知道被告黎艳与原告签定《个人购房借款/担保合同》所贷款项用于夫妻的家庭装修。故原告要求解除与被告黎艳于2010年12月9日签订的《个人购房借款/担保合同》[编号B：(个综)字(柳州分)行(龙城)支行(2010)年(247)号]，要求被告黎艳、梁秉军偿还借款本金48392.57元，支付利息、罚息8096.77元，复利231.98元（该利息、罚息、复利暂计至2019年8月21日止，之后的利息、罚息按照《个人购房借款/担保合同》约定另计至实际清偿之日止）的诉请有事实和法律依据，本院予以支持。 关于律师代理费的问题。原被告签订的《个人购房借款/担保合同》约定：“贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息”。原告提供了《委托代理合同》及律师代理费收据证明其所诉请的律师代理费已实际产生，故原告要求被告黎艳、梁秉军支付律师代理费2836元的诉请有合同和法律依据，本院予以支持。 关于抵押权的问题。根据原被告签订的《个人购房借款/担保合同》，被告梁耀全、李光造以两人名下坐落于柳州市房屋为本案债务提供抵押担保，并就该抵押物与原告办理了抵押登记，故原告对该抵押物享有抵押权，被告黎艳不履行上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司柳州市龙城支行与被告黎艳于2010年12月9日签订的《个人购房借款/担保合同》[编号B：(个综)字(柳州分)行(龙城)支行(2010)年(247)号]； 二、被告黎艳、梁秉军共同向原告中国工商银行股份有限公司柳州市龙城支行偿还借款本金48392.57元，支付利息、罚息8096.77元，复利231.98元（该利息、罚息、复利暂计至2019年8月21日止，之后的利息、罚息按照《个人购房借款/担保合同》约定另计至实际清偿之日止）； 三、被告黎艳、梁秉全共同向原告中国工商银行股份有限公司柳州市龙城支行支付律师代理费2836元； 四、被告黎艳、梁秉全不履行上述第二、三项债务时，原告中国工商银行股份有限公司柳州市龙城支行有权以被告梁耀全、李光造名下的坐落于柳州市房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决规定之期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费1289元，减半收取644元（原告已预交），由被告黎艳、梁秉军、梁耀全、李光造共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人之人数或者代表人之人数提出副本，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院。 审判员  韦蕴萱 二〇二〇年四月二十日 书记员  熊 佳