长治市潞城区人民法院民事判决书（2020）晋0406民初167号原告：山西潞城农村商业银行股份有限公司，住所地长治市潞城区中华西大街155号。法定代表人：马泽军，职务董事长。委托诉讼代理人：曹阳，系公司员工。被告：索永伟，男，1970年3月4日出生，汉族，住山西省平顺县，现住长治市。委托诉讼代理人：高丽娟、黄甫鲸玲，山西申慧芳律师事务所律师。被告：赵伟利，女，1971年8月12日出生，汉族，住山西省平顺县，现住长治市。委托诉讼代理人：高丽娟、黄甫鲸玲，山西申慧芳律师事务所律师。被告：王玮，女，1971年12月26日出生，汉族，住长治市，现住长治市。被告：王黎芬，女，1966年11月20日出生，汉族，住长治市，现住长治市。原告山西潞城农村商业银行股份有限公司（以下简称潞城农商行）与被告索永伟、赵伟利、王玮、王黎芬金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月10日立案受理后，依法适用简易程序于2020年4月28日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人曹阳，被告索永伟、赵伟利共同委托诉讼代理人高丽娟、黄甫鲸玲，被告王玮，被告王黎芬到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告索永伟、赵伟利偿还原告贷款本金124276.38元，并按照贷款合同约定标准支付原告贷款利息、逾期罚息、复利直至贷款清偿完毕之日；2.判令被告王玮、王黎芬对以上债务承担连带偿还责任；3.本案诉讼费、保全费等原告实现债权的费用由被告承担。事实与理由：2019年3月7日，被告索永伟、赵伟利与原告签订《贷款合同》，向原告贷款124276.38元，约定贷款期限自2019年3月7日至2021年3月6日；贷款利率为年利率14%，按月结息；逾期贷款罚息利率为贷款合同载明的贷款利率水平上加收50%,对贷款期内不能按期支付的利息按约定利率计收复利、贷款逾期后不能按期支付的利息按罚息利率计收复利。同日被告王玮、王黎芬与原告签订《保证合同》为该笔贷款提供连带责任保证担保，担保范围为贷款合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利等及诉讼费等债权人实现债权的费用；担保期限为最后一笔债务履行期限届满之日起两年。现被告未按约定按期归还。2020年2月11日，原告已根据合同约定向各被告发出通知宣布该笔贷款提前到期的通知，但各被告违背合同约定，未履行还款义务。故原告为维护自己的合法权益，特依据贷款合同约定，要求各被告偿还原告贷款本金及利息，原告起诉至本院。被告索永伟、赵伟利共同辩称，1.原告在发放该笔贷款过程中无视其审慎审查义务与风控责任，存在违规放贷的行为，因此其自身应对违法放贷造成的结果承担相应的法律责任，被告索永伟、赵伟利不承担还款责任;2.被告索永伟、赵伟利其实是按照被告王玮的指示及授权与原告签订的贷款合同，被告王玮与被告索永伟、赵伟利系隐名代理关系，贷款合同应当直接约束原告与被告王玮。原告仅依照被告索永伟、赵利伟在贷款合同上签字就将还款不能的风险全部转嫁给被告索永伟、赵利伟显失公平，其应向被告王玮（实际借款人）主张还款责任；3.本案所借款项由被告王玮实际支配使用，且相应的本息一直由被告王玮偿还，被告索永伟、赵利伟并未享受贷款利益。综上，请求人民法院查明事实，驳回原告要求被告索永伟、赵利伟承担还款责任的诉请。被告王玮辩称，1.认可与原告签订担保合同。2.其与被告索永伟、赵伟利是合伙关系。双方合伙做生意，被告索永伟、赵伟利无投资款，故向原告申请贷款作为合伙做生意的投资款，本人仅为担保人，只履行担保责任。被告王黎芬辩称，认可与原告签订担保合同。经审理查明：原告与被告索永伟、张利伟签订编号为×××的《贷款合同》，该合同约定：原告向被告索永伟、赵伟利提供贷款200000元，贷款期限从2019年3月7日至2021年3月6日止，贷款年利率为14%，贷款按月结息，逾期贷款罚息利率在贷款利率水平上加收50%，还款方式为等额本金，如果借款人未按合同约定归还债务本息，贷款人有权单方面宣布合同项下已发放的贷款本金部分或全部提前到期并立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及费用。2019年3月7日原告向被告索永伟、赵伟利发放了合同项下贷款200000元。原告陈述在合同履行过程中，被告索永伟、赵伟利未能按照约定履行还本付息的义务，截止起诉之日尚欠本金124276.38元。2019年3月7日，原告与被告王玮签订了编号为×××2A02×××的《保证合同》，与被告王黎芬签订了编号为×××2A01×××的《保证合同》，保证对前述贷款合同提供保证担保。保证合同约定保证方式为连带责任保证，保证的范围包括贷款本金、利息、罚息以及实现债权的费用等。另查明，被告索永伟与被告赵伟利于2018年10月30日登记结婚，系夫妻关系。上述事实由《贷款合同》、《保证合同》、借款借据、利息清单、结婚证以及当事人陈述等证据在案佐证。本院认为，原告与被告索永伟、张伟利及被告王玮、王黎芬分别签订的《贷款合同》、《保证合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，合法有效。原被告均应当按照合同约定全面履行其义务。原告按合同约定向被告索永伟、张伟利提供了借款，被告索永伟、张伟利未按约定按期还款，原告有权按照约定要求其返回借款本金并支付利息、罚息。被告王玮、王黎芬作为连带责任保证人，应当对案涉借款承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿，故保证人王玮、王黎芬在承担保证责任后，有权向被告索永伟、张伟利在保证范围内追偿。被告索永伟、赵伟利辩称原告在发放该笔贷款过程中无视其审慎审查义务与风控责任，存在违规放贷行为，因此被告索永伟、赵伟利不承担还款责任。本院认为，原告与被告索永伟、赵伟利签订《贷款合同》后，原告依照约定将贷款200000元打入指定的账户中，履行了合同约定的义务，被告索永伟、赵伟利应按约承担还本付息的义务。原告是否违规发放贷款并不影响被告的还款义务。被告索永伟、张伟利辩称其与被告王玮是隐名代理关系，该笔贷款的实际使用人是被告王玮，应由被告王玮承担还款义务。本院认为原告按照约定发放了贷款，被告索永伟、张伟利作为完全民事行为能力人可以自由支配该笔贷款，其是否使用或以何种方式使用贷款并不是本案需要查明的事实，均不影响被告索永伟、张伟利承担还款义务。故对索永伟、赵伟利提交的相关证据真伪不作评判，对其与被告王玮是隐名代理关系的辩解不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条判决如下：被告索永伟、张伟利于本判决生效后十日内返还原告山西潞城农村商业银行股份有限公司借款本金124276.38元，并支付依据合同约定标准计算的借款利息和逾期罚息至实际付清之日。被告王玮、王黎芬对被告索永伟、张伟利的上述债务承担连带保证责任。案件受理费2786元，减半收取1393元，由被告索永伟、张伟利负担，被告王玮、王黎芬承担连带责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省长治市中级人民法院。审 判 员 安永亮 二○二〇年四月二十九日法官助理 任软平书 记 员 杨 湲附：本判决所适用的主要法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。