福建省莆田市秀屿区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0305民初1040号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司南日支行，住福建省莆田市秀屿区南日镇海山村南海西路51号。统一社会信用代码91350305565380338T。 负责人：林敏，支行行长。 委托诉讼代理人：徐溪清，男，1988年1月24日出生，汉族，该行员工，住福建省安溪县。 委托诉讼代理人：林志敏，男，1988年9月18日出生，汉族，该行员工，住福建省莆田市秀屿区。 被告：佘伟信，男，1995年3月10日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 被告：郭玉兰，女，1971年10月30日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司南日支行（以下简称莆田农商行南日支行）与被告佘伟信、郭玉兰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告莆田农商行南日支行的委托诉讼代理人徐溪清到庭参加诉讼。被告佘伟信、郭玉兰经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 莆田农商行南日支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令佘伟信和郭玉兰（共同债务人）共同归还普惠金融卡透支本金49938.89元及以该款为基数自2019年2月23日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止的透支利息、违约金（透支利息按日万分之四计收，违约金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元）；2.依法判令本案实现债权的一切费用由佘伟信、郭玉兰负担。事实与理由：2016年8月23日，佘伟信向莆田农商行南日支行办理了福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并约定“客户选择最低还款额方式或超过发卡机构凭证的信用额度用卡时，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之四。客户未能在到期还款之日前偿还最低还款额和超额使用原告批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金。违约金按最低还款额未付部分的5%收取，最低5元”。合同签订后，莆田农商行南日支行按照贷记卡申领审批程序通过佘伟信的申请，于2016年8月26日向佘伟信发放贷记卡（卡号：62×××04）一张，授信额度为30000元（后因系统自动调额提升至50000元整），授信期限3年。但佘伟信自2019年3月份发生账单50498.21元后，至今仍未偿还透支款项，已经构成违约。郭玉兰系佘伟信的母亲，郭玉兰在《共同债务承诺书》和《普惠金融卡申请表》中签字确认本案借贷的事实，故本案债务属于郭玉兰与佘伟信的共同债务，郭玉兰应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。 佘伟信、郭玉兰未作答辩。 莆田农商行南日支行向本院提供如下证据： 1.营业执照及负责人身份证复印件各一份，欲证明莆田农商行南日支行的诉讼主体适格。 2.佘伟信、郭玉兰的身份证复印件各一份，欲证明佘伟信与郭玉兰的身份情况。 3.普惠金融卡申请表、《领用合约》、《章程》及《共同债务承诺书》、利率执行文件复印件一份及贷记卡交易明细账单各一份，欲证明2016年8月23日，佘伟信及其共同借款人向莆田农商行南日支行申领信用卡；2016年8月26日，莆田农商行南日支行依约给予持卡人30000元的授信额度（后因系统自动调额提升至50000元整）；佘伟信仅够足额偿还利息至2019年2月22日，至今剩余本息分文未还的事实。 佘伟信、郭玉兰在本院指定的举证期限内未提供证据。 本院经审查认为，因佘伟信、郭玉兰无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未向本院提出书面异议并提交证据，视为自动放弃举证和质证权利；莆田农商行南日支行提供的上述证据来源合法、客观真实，可以作为本案的定案依据，应予认定。 根据当事人的陈述和经庭审确认的证据，本院认定本案事实如下： 2016年8月23日，佘伟信填写莆田农商银行普惠金融卡申请表一份，向莆田农商行南日支行申请办理福万通普惠金融卡（申请信用额度30000元），并签字承诺遵守《领用合约》及《章程》，《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并约定“客户选择最低还款额方式或超过发卡机构凭证的信用额度用卡时，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之四。客户未能在到期还款之日前偿还最低还款额和超额使用原告批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金。违约金按最低还款额未付部分的5%收取，最低5元”等。同日，郭玉兰作为共同债务人在《共同债务承诺书》上签字确认。2016年11月11日，福建省农村信用联合社发布公告，取消超限费，将滞纳金改为违约金，收取标准为最低还款额未还部分的5%，最低收费5元，自2017年1月1日实行。后莆田农商行南日支行按照申领福万通普惠金融卡审批程序通过佘伟信的申请，并于2016年8月26日向佘伟信发放贷记卡（卡号：62×××04）一张，授信额度为30000元（后系统自动调额提升至50000元），授信期限3年。贷款后，佘伟信透支该卡本金49938.89元，并拖欠自2019年2月23日起的利息、违约金未还。经多次催讨，佘伟信、郭玉兰均拒不还款，莆田农商行南日支行遂诉至本院，要求佘伟信、郭玉兰共同偿还透支本金49938.89元及拖欠的利息、违约金。案经审理，因佘伟信、郭玉兰未到庭应诉，致本案无法调解。 本院认为，佘伟信向莆田农商行南日支行申请领取额度为30000元（后提额至50000元）普惠金融卡，莆田农商行南日支行发放给佘伟信授信额度为30000元的贷记卡（卡号为62×××04）一张，佘伟信领卡后透支本金49938.89元并拖欠自2019年2月23日起的利息、违约金未还，此有莆田农商行南日支行提供的《领用合约》、《章程》、贷记卡交易明细账单等在案为凭，结合庭审调查情况，事实清楚，证据充分，足以认定。《领用合约》及《章程》对普惠金融卡的用途及利率均作了明确的约定，佘伟信依法应当按约定履行还本付息的义务。现莆田农商行南日支行要求佘伟信偿还透支的贷款本金49938.89元，并自2019年2月23日起按《领用合约》及《章程》的约定计付透支的利息、违约金，合理合法，应予支持。郭玉兰自愿作为涉案贷款的共同债务人在《共同债务承诺书》中签字确认，故其应对本案债务承担共同偿还责任。佘伟信、郭玉兰经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃相关诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 佘伟信、郭玉兰应在判决生效之日起五日内共同偿还给福建莆田农村商业银行股份有限公司南日支行贷款本金49938.89元，并承担自2019年2月23日起至还清款项之日止按合同约定方法计算的透支利息、违约金（利息、违约金以年利率24%为限）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1292元，减半收取计646元，由佘伟信、郭玉兰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  郑德锋 二〇二〇年四月二十三日 书记员  张丽芳 附相关适用法律条文及法官提示如下： 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条第一款借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。