苏州市姑苏区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0508民初827号原告：中国工商银行股份有限公司苏州道前支行，住所地苏州市人民路1008号。负责人：胡长福，该行行长。委托诉讼代理人：陈杰，江苏新苏律师事务所律师。委托诉讼代理人：张佳佳，江苏新苏律师事务所律师。被告：马跃良，男，1972年11月30日生，汉族，住所地苏州市吴江区。原告中国工商银行股份有限公司苏州道前支行（以下简称工商银行道前支行）与被告马跃良信用卡纠纷一案，本院于2020年3月9日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月20日公开开庭进行了审理。原告工商银行道前支行的委托诉讼代理人张佳佳到庭参加诉讼。被告马跃良经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工商银行道前支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院依法判令被告归还原告欠款本金147220元、利息39702.86元、违约金6998.18元(截至2019年11月12日，之后透支利息和违约金按《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》及《中国工商银行牡丹信用卡章程》约定利率计算至本息还清之日止)；2.请求法院依法判令被告承担原告为实现债权支付的律师费人民币12596元；3.请求法院依法判令被告承担本案的诉讼费等费用。审理中，原告将上述第一项诉讼请求变更为：请求法院依法判令被告归还原告欠款本金147220元、利息39702.86元、违约金6998.18元，合计193921.04元(截至2019年11月12日，之后透支利息按《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》及《中国工商银行牡丹信用卡章程》约定利率计算至本息还清之日止)。事实和理由：2017年6月9日，被告向原告申请办理工行信用卡一张，后被告向原告申请信用额度为20万元，期限为36个月的信用卡消易贷。后原告按约向被告发放信用卡，被告办理分期付款业务后，未按约还款。为维护合法权益，原告诉讼至法院。被告马跃良未作答辩，也未提交证据。原告围绕其诉讼请求依法提交了工银信用卡申请表、分期付款业务申请书、工银信用卡消易贷分期付款合同、牡丹卡交易明细、信用卡账户信息截屏、邮寄(送达)地址确认书、交接确认书、业务申请确认书、卡片启用凭条、聘请律师合同、客户告知函等证据，被告马跃良未到庭质证，本院依法对上述证据进行了审查。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年6月9日，被告马跃良向工商银行道前支行提交《工银信用卡申请表》一份，向该行申请工银信用卡，在申请人申明中，马跃良确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。在该申请表所附的领用合约中载明：信用卡申领人为甲方、中国工商银行发卡机构为乙方；甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准；甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用；乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从甲方账户至扣收，透支利息按照中国人民银行的有关规定执行。2017年6月19日，马跃良向工商银行道前支行提交《中国工商银行信用卡消易贷分期付款业务申请书》一份，申请分期付款总额20万元，单笔消费分期期数36个月。之后，马跃良（乙方）与工商银行道前支行（甲方）签订《工银信用卡消易贷分期付款合同》一份，约定：乙方在信用卡消易贷分期付款业务项下的业务总额度为20万元；在本合同有限期内，乙方可在业务总额度内多次申请办理透支分期付款，但在本合同有效期的任意一个时点上，乙方使用消易贷分期付款的透支本金和分期手续费之和均不得超过业务总额度；甲方给予乙方一定期限（最长不超过60天）的临时额度，乙方在规定期限内使用业务总额度进行消费并转分期；乙方使用经甲方审批核发的消易贷专用卡，在经甲方允许的消易贷分期商户中使用，用途为以分期方式支付所消费的费用，乙方以上述方式在消易贷分期商户刷卡支付价款的分期手续费，由甲方一次性在首期收取；乙方还可向甲方申请开通现金分期业务，乙方通过甲方指定的渠道申请办理现金分期业务，甲方审批通过后乙方可在其业务剩余可用额度内提取，乙方以上述方式对消易贷专用卡办理现金分期后的分期手续费，由甲方分期收取；透支发生后，乙方须以按月分期等额的方式向甲方偿还透支的本金，分期期限、每期还款金额以及手续费标准，在每次发生透支时根据甲方认可的方式进行确定，每期还款日根据甲方相关业务规则确定，乙方应于每个到期还款日前，将当期所需偿还的金额全额存入牡丹信用卡，乙方在此授权甲方从其牡丹信用卡账户内直接扣款受偿；每期应偿还金额记入消易贷专用卡账户后，透支利息、复利、违约金等费用计收规则按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》及《中国工商银行牡丹信用卡章程》等的规定执行；乙方按照本合同约定按时足额清偿透支资金以及其他应付款项，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；如乙方没有按本合同约定按时足额存入资金用于偿还透支资金和支付手续费及其他应付款项，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等，甲方还有权提前终止本合同，要求乙方立即偿还分期未还的全部款项；甲方累计三期无法全额扣款受偿时，甲方有权宣布本合同项下以及发生的透支债务提前到期，并要求乙方立即偿还本合同项下全部债务（包括剩余透支本金、以及计入账户的手续费、利息、复利、违约金、甲方为实现债权支出的费用及其他一切应付款项）；《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行信用卡消易贷分期付款业务申请书》为本合同附件，系本合同有效组成部分。2017年6月27日，工商银行道前支行经审核向马跃良发放了卡号为62×××65的信用卡一张，马跃良进行了分期消费。之后被告出现逾期还款情形，截至2019年11月12日，被告尚欠原告信用卡透支本金147220元，利息39702.86元，违约金6998.18元。另查明，2019年12月9日，原告与江苏新苏律师事务所签订《聘请律师合同》一份，原告委托该所指派律师参与本案诉讼，约定律师费为12596元。2020年4月20日，江苏新苏律师事务所指派律师到庭参加了本案庭审活动。本院认为，原告与被告签订的《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行信用卡消易贷分期付款业务申请书》、《工银信用卡消易贷分期付款合同》依法成立且有效，双方应按约履行合同义务。原告根据被告的申请向其发放了信用卡并提供透支消费等金融服务，被告理应按约及时归还透支款本息，现被告未能按约及时足额还款，其行为已构成违约，理应承担违约责任，故原告要求被告立即归还信用卡透支本金、利息、违约金及承担律师费用的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃诉讼抗辩权利，由此产生对其不利的法律后果，由被告承担。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十三条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马跃良于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司苏州道前支行信用卡透支本金147220元，利息39702.86元，违约金6998.18元（暂计算至2019年11月12日，之后的利息按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》及《中国工商银行牡丹信用卡章程》约定计算至实际给付之日止）。二、被告马跃良于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司苏州道前支行为实现债权支出的律师费12596元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4398元，减半收取2199元，由被告马跃良负担，于本判决发生法律效力之日起十日内履行。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：江苏省苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号10×××76。审 判 员 邵昌生二〇二〇年四月二十日法官助理 柏 莹书 记 员 王梦珂