福建省长汀县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0821民初549号 原告：长汀县农村信用合作联社，住所地长汀县汀州镇兆征路148号，统一社会信用代码9135082115791584XJ。 法定代表人：吴佳龙，理事长。 委托诉讼代理人：雷鸣，男，系该联社营业部主任。 委托诉讼代理人：张文胜，男，系该联社营业部客户经理。 被告：蔡齐伟，男，1962年10月11日出生，汉族，住长汀县。 被告：吴秀珍，女，1964年3月18日出生，汉族，住长汀县。 原告长汀县农村信用合作联社（以下简称“长汀农信社”）与被告蔡齐伟、吴秀珍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告长汀农信社的委托诉讼代理人雷鸣到庭参加诉讼，被告蔡齐伟、吴秀珍经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 长汀农信社向本院提出诉讼请求：1.解除长汀农信社与蔡齐伟、吴秀珍于2018年6月29日签订的合同编号为ＨＴ9090330180010502的《最高额抵押借款合同》，要求蔡齐伟、吴秀珍提前归还贷款；2.依法判令蔡齐伟、吴秀珍立即归还向长汀农信社的借款本金2900000元及利息17792.71元（利息暂计算至2020年1月20日止），并支付自2020年1月21日起按合同约定计算的利息，即月利率5.9375‰计算至款清之日止的利息；欠息未还部分按5.9375‰加收40%，即按照8.3125‰计收复息；3.判令长汀农信社有权对抵押物长汀县房产在拍卖、变卖、折价后所得款项享有优先受偿权。4.本案诉讼费由蔡齐伟、吴秀珍承担。事实和理由：2018年6月29日，蔡齐伟与长汀农信社在营业部签订合同编号为ＨＴ9090330180010502《最高额抵押借款合同》，吴秀珍为共同借款人，由吴秀珍所有的长汀县房产【房屋所有权证：汀建房权证城字第××、20××36号；土地证：汀国用（2005）第0241、0240号】作为抵押物，借款合同约定：（1）蔡齐伟因经营黄金珠宝需要向长汀联社营业部借款人民币贰佰玖拾万元整，借款期限自2018年6月29日起至2021年6月28日止，利率执行浮动利率，按基准利率上浮50%，按年调整，执行月利率5.9375‰，按月结息，结息日为每月第20日；（2）借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；（3）贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加40%计收利息；（4）借款人或抵押人违约，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款。合同签订后，长汀农信社于2018年6月29日将贰佰玖拾万元贷款转入蔡齐伟账户（卡号：62×××46），已完全履行了合同义务。该笔贷款于2020年1月21日开始欠息，长汀农信社多次催收，蔡齐伟、吴秀珍仍未履行还款义务。 蔡齐伟、吴秀珍未作答辩亦未提交证据。 经审理查明：1986年1月27日蔡齐伟、吴秀珍办理结婚登记手续。2018年6月19日，吴秀珍向长汀农信社营业部出具《声明书》，内容为“本人作为借款人蔡齐伟的配偶（姓名：吴秀珍，性别：女，身份证号码：3525221964××××××××），同意其向长汀县农村信用合作联社营业部借款，金额为（大写）贰佰玖拾万元整。同时，本人愿意和借款人一起负责清偿本笔贷款的本金、利息及相关费用。2018年6月19日。”同月29日，蔡齐伟以经营黄金珠宝为由向长汀农信社提出贷款申请。同日，蔡齐伟、吴秀珍与长汀农信社签订《最高额抵押借款合同》。合同约定，自2018年6月29日至2021年6月28日止，由贷款人在最高贷款本金余额人民币（大写）贰佰玖拾万元内，对借款人一次或分次发放贷款。该期间为最高额担保债权本金的确定期间。每笔贷款的最后到期日不超过2021年6月28日，借款用途为经营黄金珠宝。本合同项下借款按月结息，结息日为每月的第20日。贷款利率为月利率，为浮动利率，即在基准净利率基础上上浮50%，按年调整，执行月利率5.9375‰。最高额担保债权本金为人民币（大写）贰佰玖拾万元正。基于债权本金所产生的、担保范围内的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用等也属于被担保的债权，其具体金额在其清偿时确定。上述所确定的金额之和，即为本合同所担保的最高债权金额。借款人未按合同约定使用借款，从其违约之日起按借款执行利率加收60%违约罚息。贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收40%逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。合同还约定借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人有权解除合同。 另查明，案涉抵押房屋为坐落于长汀县房屋，登记所有权人为吴秀珍，房屋所有权证号为汀建房权证城字第××号，其中长汀县司前街5号3层房屋建筑面积为197.67平方米，登记土地使用权人为吴秀珍，登记土地证字号为汀国用（2005）第0241号，土地使用面积为36.31平方米；其中长汀县司前街5号4层房屋建筑面积为197.67平方米，登记土地使用权人为吴秀珍，登记土地证字号为汀国用（2005）第0240号，土地使用面积为36.31平方米。2018年6月29日，长汀信用社取得案涉抵押房屋不动产登记证明，证书号为闽（2018）长汀县不动产证明第0004074号，登记抵押方式为最高额抵押，设定的最高债权数额为290万元，债权确定期间为2018年6月29日至2021年6月28日。至2020年1月20日止，蔡齐伟、吴秀珍尚欠利息17792.71元，本金2900000元。 认定上述事实的证据有长汀农信社提供的蔡齐伟、吴秀珍的结婚证复印件、声明书复印件、最高额抵押借款合同、不动产登记证明及所附清单、房屋所有权证和国有土地使用证、借据复印件及放款凭证、贷款账户交易明细及长汀农信社的庭审陈述等。 本院认为，长汀农信社与蔡齐伟、吴秀珍签订的最高额抵押借款合同、声明书等，是双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律法规的强制性规定，合法有效。长汀农信社主张尚欠贷款本息事实有各种书证可证实，蔡齐伟、吴秀珍也未提出异议，本院予以认定。蔡齐伟、吴秀珍未按合同约定支付利息，其行为已构成违约，依法应承担违约责任，即长汀农信社有权采取宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，单方面解除合同，按合同计收逾期罚息。蔡齐伟、吴秀珍提供的抵押物已办理登记，案涉债权已设立抵押权。关于不动产登记证明记载的最高债权数额与最高额抵押借款合同约定的最高额担保债权数额不同的问题，第九次《全国法院民商事审判工作会议纪要》明确：关于担保物权的担保范围，当合同约定与登记薄记载不一致时，应以合同约定为准。故本案的担保物权的担保范围应为借款本金2,900,000元及担保范围内的利息、复利，故长汀农信社在借款本金及利息、复利数额之和范围内享有对抵押物优先受偿的权利。 综上所述，长汀农信社要求蔡齐伟、吴秀珍立即共同偿还贷款并按约定计收利息及罚息、解除双方签订的最高额抵押借款合同，对坐落于长汀县房屋的变卖、拍卖等款项享有优先受偿权的主张，予以支持。蔡齐伟、吴秀珍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自行放弃抗辩权，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除长汀县农村信用合作联社与蔡齐伟、吴秀珍于2018年6月29日签订的合同编号为HT9090330180010502《最高额抵押借款合同》； 二、蔡齐伟、吴秀珍应于本判决生效之日起三日内偿还长汀县农村信用合作联社贷款2,900,000元，并支付自2020年1月21日始至借款还清之日止按合同约定利率即月利率5.9375‰计算的利息； 三、蔡齐伟、吴秀珍应于本判决生效之日起三日内向长汀县农村信用合作联社支付拖欠利息（含复利）17,792.71元； 四、蔡齐伟、吴秀珍所拖欠利息按逾期贷款罚息月利率8.3125‰向长汀县农村信用合作联社支付复利； 五、长汀县农村信用合作联社就第二、三、四项判决贷款本息范围内对坐落于长汀县房屋【（登记权利人为吴秀珍；房产证号：汀建房权证城字第××号、汀建房权证城字第××号，土地证号：汀国用（2005）第0241号、汀国用（2005）第0240号】变卖、拍卖等款项享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费30,142元，减半收取计15,071元，由蔡齐伟、吴秀珍负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  吴桃荣 二〇二〇年四月二十六日 法官助理刘小荣 书记员张楚涵 附注：本案所引用的主要法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第九十四条【合同的法定解除】有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。