杭州市下城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0103民初6901号 原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。 法定代表人：黄志刚，董事长。 委托诉讼代理人：郑计欣，浙江英普律师事务所律师。 被告：戚佳良，男，1979年12月15日出生，汉族，住浙江省桐庐县。 原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）为与被告戚佳良借款合同纠纷一案，于2019年11月20日向本院起诉。本院于同日受理后，依法适用简易程序由审判员张悦独任审判，后因审理需要转为普通程序审理，依法组成合议庭并于2020年3月31日公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托诉讼代理人郑计欣到庭参加诉讼，被告戚佳良经本院公告传唤未到庭应诉，本案现已审理终结。 原告中银公司诉称，2015年1月4日,原、被告双方签订了《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》(以下简称为合约),约定原告向被告提供贷款人民币190000元,贷款用途为家装,贷款利率采用浮动利率制度,以中国人民银行公布实施的一年期人民币贷款基准利率上浮210%。原告有权针对被告发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高被告的利率水平。信用贷款按照被告己动用额度按月计息,如中国人民银行基准利率发生变动,则被告利率水平自中国人民银行公布当日即相应调整。原告有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用,包括但不限于滞纳费、工本费等,还款方式为等额本息,贷款使用期限为36个月;同时约定,未按期归还贷款本息的,构成被告在本合同项下违约,原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款,并要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失,包括实现债权(包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等)相关费用损失等。合约的终止或解除并不影响原被告双方已经发生的债权债务关系,被告仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用,并承担原告实现债权的费用(包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等)。被告应按照费用、利息、贷款本金的顺序依次向原告清偿,其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止;合约履行过程中发生争议的,由合同签订地人民法院管辖。《合约》签署后，原告于2015年1月5日向被告发放了190000元的贷款,但被告逾期还款,经原告多次提醒催收后,仍拒绝还款。原告认为,被告拒不还款的行为已构成严重违约,为维护原告的合法权益,依据《中华人民共和国民事诉讼法》等相关法律法规,特诉至人民法院，请求判令：1.被告立即归还原告贷款本金人民币54427.18元;2.被告支付原告自2017年1月1日起至2019年1月21日的未还利息及滞纳费总计22578.78元，此后利息和滞纳费以尚欠本金为基数按年利率24%计至实际归还之日止;3.原告支付的律师费2000元由被告承担；4.本案诉讼费、保全费由被告承担。 原告当庭变更第三项诉讼请求为：原告支付的律师费1540元由被告承担；变更第四项诉讼请求为本案诉讼费由被告承担。 原告围绕其诉讼请求，向本院提交以下证据： 1、【新易贷】现金贷款申请表，证明被告向原告申请贷款的事实； 2、【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约，证明原、被告之间存在贷款合同关系的事实； 3、“新易贷-信用贷款”告客户书，证明原告向被告告知了还款方式、用款方式、逾期处理等情况； 4、交易信息（情况说明及交易明细清单），证明原告放款的事实以及被告还款、所欠余额等信息； 5、委托代理协议； 6、律师费发票； 证据5-6共同证明原告为实现债权所支付的律师费。 被告戚佳良未作答辩，亦未提交证据。 原告提交的证据，经庭审出示，均有原件，内容真实有效，形式合法，与本案具有关联性，本院对上述证据证明效力予以确认。 本院认定的事实如下：2015年1月4日，戚佳良向中银公司申请现金贷款。当日，双方签订2014年消借第118336号《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》一份，约定：甲方（中银公司）同意向乙方（戚佳良）提供190000元贷款额度，贷款用途为家装；乙方向甲方申请贷款，在甲方审批后，甲方将贷款划入乙方在甲方处开立的个人银行结算账户（户名：戚佳良，账号：62×××33）内，由乙方自主支付给符合本合约约定用途的交易对象账户；乙方申请信用贷款时，甲方有权根据乙方信用评估结果确定初始利率水平。信用贷款的利率采用浮动利率制度，以中国人民银行公布施行的一年期人民币贷款基准利率上浮210%，最高不超过法律法规确定的合法范围；甲方有权针对乙方发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高乙方的利率水平；贷款动用收取动用金额的3%作为贷款动用费，该动用费在贷款发放后从客户账户中自动扣收；贷款使用期限（自动用或放款日起）36个月；信用贷款按照乙方已动用额度按日计息；甲方有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等；逾期付款滞纳费按日收取，计算标准为还款期内，逾期时贷款余额0-10000元每日滞纳费5元、10000-20000元每日滞纳费10元……更高贷款余额依每增加10000元递增每日滞纳费5元类推，逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；还款方式为按月等额本息还款，月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月的最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日；乙方未按期归还贷款本息，甲方有权降低或停用乙方消费金融额度，或提高贷款利率、或宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款，要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等；本合同的终止或解除并不影响甲、乙双方已经发生的债权债务关系，乙方仍须偿还甲方剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担甲方实现债权的费用；乙方应按照费用、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止；等。 2015年1月5日，中银公司向戚佳良发放贷款190000元。当日，中银公司从戚佳良账户中扣收现金动用费5700元。 庭审中，原告自认收取的现金动用费5700元在借款总额中扣除，并按年利率17.36%扣除多收的利息1475.45元，逾期后所欠利息和滞纳费按年利率24%计算，截至2019年1月21日，尚欠本金54427.18元，利息及滞纳费合计22578.78元。 本院认为，原告中银公司与被告戚佳良签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》意思表示真实，内容不违反法律、行政法规禁止性规定，应确认有效。被告戚佳良在原告中银公司按约发放贷款后，未按约履行还款义务，已构成违约。原告中银公司有权要求被告戚佳良归还贷款本息及相关费用。合同约定的利息与滞纳费合计标准超过年利率24%，原告目前已自愿降低至24%，本院予以确认。关于原告在庭审中主张的金额，即本金54427.18元、利息及滞纳费合计22578.78元，根据被告实际还款情况核算，原告的主张并未超过合同的约定及法律法规的规定，本院予以支持。合同中对于律师费的承担有明确约定，原告现要求被告承担诉讼费1540元，本院亦予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告戚佳良于本判决生效后十日内归还原告中银消费金融有限公司借款本金54427.18元； 二、被告戚佳良于本判决生效后十日内支付原告中银消费金融有限公司利息、滞纳费合计22578.78元（利息、滞纳费合计数暂计算至2019年1月21日，此后以尚欠本金为基数按年利率24%计至实际履行之日止）； 三、被告戚佳良于本判决生效后十日内支付原告中银消费金融有限公司律师费1540元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1775元（原告已预交1775元），由被告戚佳良负担。 原告中银消费金融有限公司于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告戚佳良于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。 审 判 长  张 悦 人民陪审员  诸惠平 人民陪审员  杨 磊 二〇二〇年四月三日 代书 记员  孙梦娜