陕西省府谷县人民法院民 事 判 决 书（2019）陕0822民初29号原告陕西神木农村商业银行股份有限公司，住所地陕西省神木市。法定代表人高长永，系该公司董事长。委托代理人张世平，男，1971年10月25日出生，汉族，公司员工，住陕西省神木市，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。委托代理人陈政江，男，1986年11月25日出生，汉族，公司员工，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告王泽楠，男，1990年5月11日出生，汉族，事业单位人员，住陕西省神木市，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告王杰，男，1991年10月11日出生，汉族，住陕西省神木市，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告刘艳，女，1987年1月27日出生，汉族，住陕西省神木市，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。三被告委托代理人王伟，男，1960年3月26日出生，汉族，住陕西省神木县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。原告陕西神木农村商业银行股份有限公司（下称“神木农商行”）与被告王泽楠、王杰、刘艳金融借款合同纠纷一案，神木市人民法院于2019年8月8日立案受理，因被告王泽楠为该院工作人员，为确保案件公正审理自行回避，榆林市中级人民法院作出（2019）陕08民辖50号民事裁定书，裁定本案由本院审理。本院受理后，依法组成合议庭，于2020年1月7日公开开庭进行了审理。原告委托代理人陈政江，被告王泽楠、王杰、刘艳的委托代理人王伟到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告神木农商行诉称：借款人王泽楠于2017年6月30日在神木农商行申请借款36万元，约定月利率7.32‰（逾期月利率9.516‰），并与原告签订了借款合同，且由被告王杰、刘艳对该笔借款进行担保，上述担保人与原告签订了保证担保合同；借款于2018年6月30日到期后，借款人未按合同约定偿还全部贷款本金及利息，经原告多次催收，借款人及担保人都未能及时偿还，以致该笔贷款逾期形成不良；为此，原告依据相关法律规定提起诉讼，请求人民法院依法判令，（1）被告王泽楠、王杰、刘艳立即偿还原告贷款本金36万元及利息（利息从2018年3月28日起至2018年6月30日按7.32‰计算，从2018年6月30日起至全部本息偿还完为止按9.516‰计算），（2）被告承担本案的诉讼费用。原告向法庭提交以下证据：1.原告营业执照复印件一份，三被告身份证复印件各一份。证明，三被告作为独立民事主体，具有签订借款合同、保证担保合同的主体资格，依法享有民事权利，承担民事义务。2.个人借款合同、借款人承诺书复印件各一份。证明，被告王泽楠与原告签订借款合同一份，原被告在自愿平等的基础上签订的个人借款合同成立并生效，被告应当按照合同约定履行相应义务，应按合同约定支付利息，到期归还本金，不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息。3.贷款发放凭证复印件一份。证明，原告向被告账户内发放贷款36万元，按照合同约定，原告已经履行了发放贷款的义务。4.保证担保合同、担保人承诺书复印件各一份。证明，被告刘艳、王杰自愿为王泽楠提供连带责任担保，并与原告签订保证担保合同，合同成立并生效；按照合同的约定，二被告对此笔借款本金、利息、罚息应当承担连带清偿责任。被告王泽楠、王杰、刘艳辩称，被答辩人在放高利贷人李某甲（霞）数次打电话和到家里催收、答辩人母亲无奈之下，只能听从李某甲（霞）去神木农商行办理转贷手续；答辩人问为什么神木农商行可以给其办理转贷，李某甲（霞）说给答辩人贷的钱是从神木农商行贷出来的，现在神木农商行要收回贷款，李某甲要求答辩人要么还清要么转贷，并且要由自己亲自带答辩人去才能办理，答辩人自己去了无法办理，之后，李某甲伙同神木农商行负责人和业务人员瞒哄着办理了冒名顶替的虚假金融借款合同，并将办理的卡和存折、款额也直接交给李某甲；神木农商行采用“以贷还贷”再转贷的手段，是违法行为，导致本来无借款和担保能力资格的被答辩人办理虚假金融借款合同，而该款项并没有真正使用，神木农商行内部负责人暗箱操作，目无法纪，为了自身利益致使原本不该出现的虚假金融借款合同案件发生，构成虚假诉讼行为，同时，答辩人经营的是父母家族式的民营企业，为了企业尽快投入生产经营才借下高利贷，只要及时投入生产设备、达到经营销售，就能按时还款，然而神木农商行所谓的金融借款合同使家庭债务缠身，无法进行正常生产经营，与此同时，名为民间借贷实为“高利贷、息滚息、套路贷”的压力使答辩人和企业难以承担；神木农商行负责人和业务人员利用职务上的便利，暗箱操作让被答辩人签约虚假金融借款合同；请求审判人员依据上述情况明确被答辩人是迫于无奈之下在农商行办理该虚假借款合同，恳请法院根据相关法律规定，依法判令驳回原告诉讼请求。被告向法庭提交《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》、《中华人民共和国商业银行法》复印件各一份，借条复印件两支。证明，李强、王泽楠等人合伙开办煤矿，李强向李某乙借款，无法偿还借款时，以王泽楠的名义向原告申请借款，该笔借款用于偿还李某乙向原告的借款；原告放款程序不合法，属于违规放款。`经庭审质证：对原告提交的证据，三被告提出如下质证意见：对1、3、4号证据无异议；对2号证据的真实性无异议，借款合同中借款用途的是购置木门，与实际借款用途不符，实际借款用途是为了偿还个人借款。对被告提交的证据，原告认为与本案无关，不予质证。本院对原被告质证的证据作如下认定：对原告提供的证据，与原件核对一致，证据之间相互印证，三被告对真实性无异议，予以确认。对被告提交证据中，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》、《中华人民共和国商业银行法》予以确认；对借条两支，证明与本案并非同一法律关系的事实，不予确认。本院根据双方当事人的陈述，举证、质证以及认证，查明以下事实：2017年6月30日，被告王泽楠向原告神木农商行申请借款，双方签订个人借款合同一份，个人借款合同约定，借款金额为36万元人民币，借款期限自2017年6月30日至2018年6月30日，利息按固定利率执行，月利率为7.32‰，采用按季某某、到期一次性归还借款的还款方式，如借款到期不能按时归还，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮30％，即罚息月利率为9.516‰；2017年6月30日，被告王杰、刘艳与原告签订保证担保合同一份，保证担保合同约定，保证责任为连带责任保证，保证范围为借款合同项下的的全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证期间为借款到期之日起两年；2017年6月30日，原告向被告王泽楠发放贷款36万元，被告按照合同约定向原告支付利息至2018年3月28日，借款到期后，被告王泽楠未按合同约定返还本金36万元，被告王杰、刘艳也未履行保证责任。本院认为，原告神木农商行与被告王泽楠签订的个人借款合同，系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，该合同合法有效，被告王泽楠与原告之间形成金融借款合同关系，双方均应按照合同约定履行义务；合同约定，借款金额为36万元人民币，借款期限自2017年6月30日至2018年6月30日，月利率为7.32‰，采用按季某某、到期一次性归还借款的还款方式，罚息月利率为9.516‰，被告按照合同约定向原告支付利息至2018年3月28日，因此，原告要求被告返还借款本金并支付利息的诉讼请求应予以支持，被告王泽楠应于本判决生效之日起十五日内向原告返还借款本金36万元人民币，并按照月利率7.32‰向原告支付2018年3月28日至2018年6月30日期间的利息，从2018年7月1日起按照月利率9.516‰向原告支付罚息，直至借款本金返还之日止；被告王杰、刘艳自愿为该笔借款承担连带责任保证，保证的范围为借款合同项下的的全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证期间为借款到期之日起两年；原告在保证期间内向二被告主张权利，二被告的保证责任不可免除，二被告应对该笔借款本金及利息、罚息承担连带保证责任；二被告在承担保证责任后，有权向被告王泽楠追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条之规定，判决如下：一、被告王泽楠于本判决生效之日起十五日内向原告陕西神木农村商业银行股份有限公司返还借款本金36万元人民币，并按照月利率7.32‰向原告支付2018年3月28日至2018年6月30日期间的利息，从2018年7月1日起按照月利率9.516‰向原告支付罚息，直至借款本金返还之日止。二、被告王杰、刘艳对本判决第一项中被告王泽楠应承担的义务承担连带保证责任。三、被告王杰、刘艳在承担保证责任后，有权向被告王泽楠追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7434元，由被告王泽楠、王杰、刘艳共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  高永平审 判 员  闫含飞人民陪审员  张二慧二〇二〇年三月二十七日书 记 员  云 珍