云南省永仁县人民法院民 事 判 决 书（2020）云2327民初273号原告：永仁县农村信用合作联社。住所：云南省永仁县永定镇仁民路29号。统一社会信用代码：915323272175814917。法定代表人：陆勇，男，该社理事长。委托诉讼代理人:杨俊峰，男，彝族，1982年12月10日生，本科文化，系该社员工，住永仁县。代理权限:特别授权代理。被告：文朝斌，男，彝族，1964年5月4日生，大专文化，农民，住永仁县。被告：伍兰桂，女，汉族，1963年5月2日生，初中文化，农户，住永仁县。（未到庭）。原告永仁县农村信用合作联社(以下简称永仁信用社)与被告文朝斌、伍兰桂金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月25日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告永仁信用社的委托诉讼代理人杨俊峰、被告文朝斌到庭参加诉讼，被告伍兰桂经法院传票无正当理由传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告永仁信用社诉称:1、请求判令解除原、被告双方签订的《农户小额信用借款合同》（合同编号0509031906170710140000001）；2、请求判令被告文朝斌、伍兰桂共同归还原告借款本金30万元、支付至2020年3月20日止的利息13787.17元，本息合计313787.17元，2020年3月21日起按合同约定计收利息、按月计收复息至全部款项清偿之日止；3、请求判令以上被告承担本案诉讼费。事实与理由：被告文朝斌与伍兰桂系夫妻关系，2017年7月10日，两被告因种植芒果自有资金不足，向原告申请信用借款30万元，并自愿承担该笔借款的共同还本付息义务。原告经调查、审查、审批后，于2017年7月10日与被告文朝斌、伍兰桂签订《农户小额信用借款合同》（合同编号050903190617071040000001），合同约定：最高循环借款额度为人民币30万元，期限36个月，自2017年7月10日至2020年7月10日止，按月结息。在该期限和上述最高额借款额度内，借款人可一次或分次使用借款额度，但任一时点借款人的借款凭证余额之和不得超出最高借款额度；发生的单笔借款，其最终到期日不得超出合同规定的贷款期限届满日，具体的每笔借款期限以借款借据或借款凭证为准。合同8.4条款还明确约定：借贷双方任何一方违反本合同的规定，除按本条承担有关违约责任之外，守约方有权解除本合同并终止履行。合同签订当日，原告即向被告文朝斌、伍兰桂发放了贷款。借款借据载明：借款金额30万元，期限3年，自2017年7月10日至2020年7月10日止，执行年利率10.69%。原告随即将30万元信贷资金以转账方式转入被告文朝斌个人银行结算账户，该账户账号为62×××16。至此，原告如约对被告履行了贷款授信、发放和信贷资金交付义务。贷款发放后，被告文朝斌、伍兰桂偶有欠息，经原告催收后已补付，但自2019年11月起，被告持续出现欠息，直至起诉日也未能支付。原告经电话、面谈催收均无果，被告也拒绝签收催收通知材料。截止2020年3月21日，被告文朝斌、伍兰桂尚欠原告借款本金30万元，欠息13787.17元，本息合计313787.17元，特提起诉讼，请依法判处。被告文朝斌辩称：对原告主张的本金和利息均认可，但该贷款是2017年7月10日借的，至2020年7月10日到期，现在合同未到期，被告文朝斌不同意解除合同。在2019年11月前被告文朝斌都按月还款的，至2019年11月起因被告文朝斌经济出现困难无能力赔偿，被告文朝斌只能支付2019年11月10日至2020年3月21日止的利息，到2020年5月20日被告文朝斌将利息全部支付，本金30万元要到2020年7月10日还。被告伍兰桂生病住院无法还，被告文朝斌也生病住院无法还，被告文朝斌只能到时卖土地或想其他办法来偿还。被告伍兰桂经法院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，其未向本院提交书面答辩状，视为其自动放弃答辩权。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人双方没有争议的事实，本院予以确认，并在卷佐证。对当事人有争议的事实和证据，本院依法认定如下：双方当事人争议的事实:被告文朝斌、伍兰桂履行《农户小额信用借款合同》的情况。针对争议的事实，原告永仁信用社提交的证据:1、文朝斌、伍兰桂身份证、户口册、结婚证复印件，欲证明二被告的关系及身份情况。2、借款申请书、共同还款承诺书、面谈记录、《农户小额信用借款合同》复印件，欲证明被告文朝斌、伍兰桂申请贷款、承诺共同还款，原告与被告文朝斌、伍兰桂签订《农户小额信用借款合同》约定双方权利义务的情况。3、贷款出账通知书、借款借据、放款账户复印件，欲证明合同签订当日，原告即向被告文朝斌个人银行结算账户发放信贷资金人民币30万元的事实。4、贷款台账复印件，欲证明贷款发放后，被告文朝斌、伍兰桂偶有欠息，经原告催收后已补付，自2019年11月起，被告持续出现欠息，截止2020年3月21日，被告文朝斌、伍兰桂尚欠原告借款本金30万元，欠息13787.17元，本息合计313787.17元。经质证，被告文朝斌对原告永仁信用社提交的上述证据均认可。被告伍兰桂经传票传唤未到庭质证，视为其自动放弃质证权利。针对争议的事实，被告文朝斌、伍兰桂未向本院提交证据证明。本院认为，原告永仁信用社提交的证据1、2、3、4能够相互印证，证明了原告永仁信用社的欲证事实，本院依法予以确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院依法认定本案法律事实如下:被告文朝斌与伍兰桂系夫妻关系。2017年7月10日，被告文朝斌、伍兰桂以种植樱桃为由向原告永仁信用社申请信用借款30万元，并承诺按合同约定的用途使用，并按时足额偿还贷款本息。2017年7月10日，原告永仁信用社与被告文朝斌、伍兰桂签订《农户小额信用借款合同》（合同编号:050903190617071040000001），合同约定：最高循环借款额度为人民币30万元，期限36个月，自2017年7月10日至2020年7月10日止，按月计息。在该期限和上述最高额借款额度内，借款人可一次或分次使用借款额度，但任一时点借款人的借款凭证余额之和不得超出最高借款额度；发生的单笔借款，其最终到期日不得超出合同规定的贷款期限届满日，具体的每笔借款期限以借款借据或借款凭证为准。合同同时约定：不按期归还本金又未获准展期，从逾期之日，在合同约定利率基础加收50%罚息利率，计收逾期利息。不按期偿付借款利息的，按人民银行规定计收复利，同时贷款人有权解除合同，提前收回已发放的贷款本金以及尚未结清的利息。借贷双方任何一方违反合同的规定，除按约定承担有关违约责任之外，守约方有权解除合同并终止履行。2017年7月10日，原告永仁信用社即向被告文朝斌办理的结算账号62×××16内打入30万元整，并向被告文朝斌、伍兰桂出具贷款出账通知书、借款借据。借款借据载明：借款人文朝斌，借款种类一般贷款，到期日期2020年7月10日，年利率10.69%，计算方式按月计息，贷款用途种樱桃，还款方式不定期还款，存款账号62×××16，借款金额30万元。贷款发放后，被告文朝斌、伍兰桂偶有欠息，经原告催要后均已补付。自2019年11月起，被告文朝斌、伍兰桂持续多次欠息，原告永仁信用社催收均无果，截止2020年3月21日，被告文朝斌、伍兰桂尚欠原告借款本金30万元，欠息13787.17元，本息合计313787.17元。双方当事人争议的焦点:原、被告间的《农户小额信用借款合同》是否应当解除、被告是否应当承担提交还款并支付相应利息、罚息的法律责任。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。本案中，原告永仁信用社系金融机构，依法有发放借款资格，原、被告签订的《农户小额信用借款合同》系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告永仁信用社已按合同约定向被告文朝斌、伍兰桂发放贷款，被告文朝斌、伍兰桂未按约定还本付息，已构成违约，应按合同的约定承担法律责任。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定，当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。本案中，因原、被告已在《农户小额信用借款合同》中约定被告文朝斌、伍兰桂不按期偿付借款利息，贷款人有权解除合同，现被告文朝斌、伍兰桂已多期未按约支付借款利息，解除合同的条件已成就，原告永仁信用社已依法取得合同解除权，原告永仁信用社要求解除双方签订的借款合同，并要求被告文朝斌、伍兰桂按合同约定履行还本付息义务的主张，有事实及法律依据，但利息计算的截止时间有误，本院根据查明的案件事实依法予以支持。被告文朝斌提出其借款未到期，不同意解除合同、要求分期履行所欠利息、贷款到期后想办法支付本金的辩解，无事实及法律依据，本院依法不予采纳。被告伍兰桂经传票传唤拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃诉讼权利。综上所述，现依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告永仁县农村信用合作联社与被告文朝斌、伍兰桂签订的《农户小额信用借款合同》。二、由被告文朝斌、伍兰桂于判决生效后十五日内偿还原告永仁县农村信用合作联社借款本金30万元、支付至2020年3月21日止的利息13787.17元，本息合计313787.17元，自2020年3月22日起按合同约定计收利息、按月计收复息至全部款项清偿之日止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3003元，由被告文朝斌、伍兰桂负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行：申请强制执行的期限为二年。审判员 高 丽二〇二〇年四月二十三日书记员 罗灵美