福建省连江县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0122民初1008号 原告：浙江稠州商业银行股份有限公司福州连江支行，住所地：福建省连江县县城区敖江路与丹凤路交叉口东南角玉沙综合商场。 主要负责人：程巧，行长。 委托诉讼代理人：庄沁妍、林凯，系该行职员。 被告：张国安，男，1985年11月3日出生，汉族，住福建省连江县。 被告：兰华英，女，1989年2月10日出生，汉族，住福建省连江县。 被告：张锦文，男，1975年6月5日出生，汉族，住福建省连江县。 被告：程庆梅，女，1976年10月11日出生，汉族，住福建省连江县。 原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州连江支行（以下简称“稠州银行”）与被告张国安、兰华英、张锦文、程庆梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月5日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告稠州银行委托诉讼代理人林凯到庭参加诉讼。被告张国安、兰华英、张锦文、程庆梅经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 稠州银行向本院提出诉讼请求：1.解除稠州银行与张国安、兰华英签订的《个人经营性借款合同》（合同编号：35801170100935），以及与张锦文、程庆梅签订的《最高额保证合同》（合同编号：220173586210041104507）；2.判令张国安、兰华英偿还稠州银行借款本金142671.03元及其息金（包括罚息、复利，时间从2019年7月11日起至款项还清之日止，按双方合同的约定计息，应扣除已归还的息金43.71元）；3.张锦文、程庆梅对上述第二项债务承担连带清偿责任。事实和理由：（一）2017年11月24日，张国安、兰华英与稠州银行订立《个人经营性借款合同》(编号：35801170100935)，约定：张国安向稠州银行借款20万元，借款期限自2017年11月24日至2022年11月20日止。若前款约定的借款期限起止日与借款借据所记载的借款期限起止日不一致的，则以借款借据中的记载为准。借款利率按浮动利率计算，利率调整日为中国人民银行基准利率调整日的次年一月一日，浮动方式为百分比利率浮动，首年执行年利率9.5%。借款偿还和计息、结息：固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的10日及借款到期日为还本付息日。债务人愿意按照等额本息偿还借款本息，直至债务人还清全部借款本息为止。债务人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即借款逾期的，债权人有权对逾期的借款自逾期之日起计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%；对未按时支付的利息和罚息，自欠息之日起，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率向债务人计收复利，直至债务人归还未按时支付的利息（含正常利息、罚息及复利）止。罚息的偿还方式与本合同的借款利息偿还方式相同。债务人不按本合同规定按时偿还借款本金，即构成违约；违约发生后，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。本合同涉及二人或二人以上共同借款的，任一债务人均应履行本合同项下的义务，对全部借款及相关费用承担连带清偿责任，债权人有权要求任一债务人清偿未偿还的借款本息和应付而未付的其他费用。借款人向债权人出具的《金融合同诉讼、仲裁法律文书送达地址确认书》为本合同的重要组成部分。张国安、兰华英确认“连江县苔菉镇后湾村同心路”作为产生纠纷后法院送达司法文书的送达地址。（二）为担保上述债务的履行，2017年11月24日，张锦文、程庆梅与稠州银行订立《最高额保证合同》（编号：220173586210041104507），张锦文、程庆梅自愿为张国安在2017年11月24日至2022年11月23日期间连续发生的最高本金限额为20万元的债务及相应产生的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等承担连带保证责任。张锦文、程庆梅确认“连江县苔菉镇后湾村光明路”作为产生纠纷后法院送达司法文书的送达地址。（三）2017年11月24日，稠州银行向张国安发放贷款20万元，张国安向稠州银行出具借款借据，明确：借款金额20万元，年利率9.5%，归还期限2022年11月20日。后张国安归还借款本金57328.97元及至2019年7月10日止的息金，尚欠稠州银行借款本金142671.03元及之后的息金未还（应扣除已归还的息金43.71元）。由于张国安、兰华英未按时履行还款义务，已构成违约，因此，稠州银行有权提前收回贷款，解除双方签订的合同，张锦文、程庆梅作为保证人，应承担连带清偿责任。 张国安、兰华英、张锦文、程庆梅未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年11月24日，张国安（主债务人）、兰华英（共同债务人）与稠州银行（债权人）签订一份《个人经营性借款合同》(合同编号：35801170100935)，约定：借款金额20万元；借款期限自2017年11月24日至2022年11月20日止；借款用途为经营周转，购买海带等；借款利率为浮动利率，利率调整日为中国人民银行基准利率调整日的次年一月一日，浮动方式为百分比利率浮动，首次执行年利率9.5%；债务人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即借款逾期的，债权人有权对逾期的借款自逾期之日起计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%。罚息和复利的计结息及偿还方式与合同约定的借款偿还和计结息方式相同；对未按时支付的利息和罚息，自欠息之日起，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率向债务人计收复利，直至债务人归还未按时支付的利息（含正常利息、罚息及复利）止；借款利率采用浮动利率的，则罚息利率也为浮动利率，其浮动周期与借款利率浮动周期一致；借款还本付息日期为固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的10日及借款到期日为还本付息日；债务人愿意以等额本息偿还法方式偿还借款本息，直至债务人还清全部借款本息为止；债务人不按本合同规定按时偿还借款本息，即构成违约，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用，要求债务人赔偿相关实际损失。同日，稠州银行（债权人）与张锦文、程庆梅签订一份《最高额保证合同》(合同编号：220173586210041104507)，张锦文、程庆梅自愿为张国安在2017年11月24日至2022年11月23日期间连续发生的最高本金限额为20万元的债务及相应产生的利息、罚息、复利、补偿金、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等承担连带保证责任；每笔债务的保证期间均为两年，自每笔主债务履行期限届满之日起计；债权人提前收回债务时，则视为主债务履行期提前届满，该项债务的保证期间相应提前。同日，稠州银行向张国安发放贷款20万元。后张国安、兰华英归还借款本金57328.97元及至2019年7月10日止的利息，尚欠稠州银行借款本金142671.03元及之后的利息未还（应扣除已归还的利息43.71元）。 另查明，张国安与兰华英于2010年12月17日登记结婚。 本院认为，稠州银行与张国安、兰华英、张锦文、程庆梅之间成立的保证借款合同，系双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规禁止性规定，对双方当事人具有法律约束力，依法予以保护。虽然本案双方合同约定的还款期限尚未到期，但由于张国安、兰华英未按合同约定履行还款义务，已构成违约，稠州银行依据合同约定，有权选择宣布贷款本息提前到期，视为双方约定的解除合同条件成就，故本院依法解除双方的合同，由此产生的合同违约责任由张国安、兰华英承担。张锦文、程庆梅自愿为张国安偿还借款本息及违约责任提供连带责任保证，依法应当承担连带清偿责任。现稠州银行请求张国安、兰华英归还尚欠的借款本金142671.03元及利息（包括罚息、复利），理由充分，依法予以支持。稠州银行请求张锦文、程庆梅承担连带清偿责任，于法有据，依法予以支持。张锦文、程庆梅承担连带保证责任后，有权向张国安、兰华英追偿。诉讼中，张国安、兰华英、张锦文、程庆梅经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法予以缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十九条第（一）项、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条规定，判决如下： 一、解除浙江稠州商业银行股份有限公司福州连江支行与张国安、兰华英签订的《个人经营性借款合同》(合同编号：35801170100935)，以及与张锦文、程庆梅签订的《最高额保证合同》(合同编号：220173586210041104507)； 二、张国安、兰华英应在本判决生效之日起十日内偿还浙江稠州商业银行股份有限公司福州连江支行借款本金142671.03元及其利息（包括罚息、复利，时间从2019年7月11日起至款项还清之日止，按双方合同的约定计息，应扣除已归还的利息43.71元）； 三、张锦文、程庆梅对本判决第二项确定的债务承担连带清偿责任；张锦文、程庆梅承担连带保证责任后，有权向张国安、兰华英追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4300元，减半收取计2150元，由张国安、兰华英、张锦文、程庆梅共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审判员  吴卫东 二〇二〇年四月十六日 书记员  詹 颖 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 1、《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第八十九条依照法律的规定或者按照当事人的约定，可以采用下列方式担保债务的履行： (一)保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿。 (二)债务人或者第三人可以提供一定的财产作为抵押物。债务人不履行债务的，债权人有权依照法律的规定以抵押物折价或者以变卖抵押物的价款优先得到偿还。 (三)当事人一方在法律规定的范围内可以向对方给付定金。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行债务的，无权要求返还定金；接受定金的一方不履行债务的，应当双倍返还定金。 (四)按照合同约定一方占有对方的财产，对方不按照合同给付应付款项超过约定期限的，占有人有权留置该财产，依照法律的规定以留置财产折价或者以变卖该财产的价款优先得到偿还。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 3、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 5、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。