福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0102民初568号 原告:招商银行股份有限公司福州分行，住所地：福建省福州市台江区江滨中大道316号，统一社会信用代码：91350000705363039M. 法定代表人：郭夏森，行长。 委托诉讼代理人：范宇轩，北京中银（福州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张明珉，北京中银（福州）律师事务所实习律师。 被告：王振华，男，汉族，1968年2月15日出生，住福建省福州市晋安区。 原告招商银行股份有限公司福州分行（以下简称招商银行福州分行）与被告王振华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月6日立案受理后,依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告招商银行福州分行的委托诉讼代理人范宇轩、被告王振华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告招商银行福州分行向本院提出诉讼请求:1.请求依法判令被告王振华向原告偿还贷款本金人民币867228.84元及截止至2019年10月21日的利息、罚息、复息6112.85元，2019年10月22日起的利息、罚息及复息按合同约定的利率计算至借款本息还清之日止；2.请求依法判令被告王振华支付原告为实现债权而支出的前期律师费4590元；3.请求贵院判令折价或者拍卖、变卖被告抵押给原告的坐落于福州市晋安区【权证号：榕房权证Ｊ字第××号】所得价款优先用于偿还担保的借款本金867228.84元及相应利息、罚息、复息及原告为实现债权而支出律师费等费用；4.由被告承担本案全部诉讼费用。 事实与理由：2017年11月8日，被告王振华与原告签订合同编号为8171103292XXX的《个人授信及担保协议》。合同约定原告向被告王振华提供总额为人民币96万元整的授信额度（可循环），授信期间为240个月，即从2017年11月8日起到2037年11月8日止，被告王振华提供福州市晋安区【权证号：榕房权证Ｊ字第××号】抵押给原告，原告依法办理抵押登记【闽（2017）福州市不动产证明第9186XXX号】。抵押担保的范围为原告根据《个人授信及担保协议》向被告王振华提供贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等，抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。合同第9条约定，授信协议履行过程中发生纠纷，协商不成向授信人即原告所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。授信合同第36条还约定了，在授信申请人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数负担。 2017年11月8日，被告王振华与原告签订合同编号为8171103286XXX的《个人贷款借款合同》，合同约定贷款金额为人民币80万元整；贷款用途用于流动资金周转。贷款期限为120个月，从2017年11月8日起到2027年11月8日止，具体贷款期限以借款借据为准（借据借款期限为2017年11月17日起到2027年11月17日止）；本合同项下贷款采用浮动利率，贷款利率以4.90%为基准利率，并在基准利率基础上增加160个基本点（1个基本点=1/10000，即6.5%。如遇基准利率发生变化的，本合同执行利率按次年对应日的方式进行调整。若被告王振华未按合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。上述合同签订后，原告依约于2017年11月17日向被告王振华指定的账号发放贷款80万元，现被告王振华未能依约按时偿还该贷款合同项下借款本息。 2017年11月8日，被告王振华还与原告签订一份《个人贷款随借随还协议书》，约定被告王振华申请开通自助借款和自助提前还款功能，即被告王振华有权通过原告网上银行对8171103292XXX的《个人授信及担保协议》项下50万元额度进行随借随还，自助借款利率浮动比例为百分比上浮55%。该合同签订后，被告王振华于2019年5月7日到2019年6月20日期间陆续通过网上银行自助借款了7笔贷款，现针对前述7笔贷款，被告王振华亦未能依约按时偿还该贷款合同项下借款本息。 现经原告多次催讨，被告王振华仍拒还款，截止2019年10月21日，被告王振华在编号8171103292XXX的《个人授信及担保协议》项下共计8笔贷款，被告尚欠原告贷款本金共计867228.84元，拖欠利息、罚息、复息共计6112.85元。 原告认为，被告的行为已经构成违约，严重损害原告的债权，为保障资产安全，维护自身合法权益，原告特具此状诉至贵院，请求贵院依法判如所请。 被告王振华辩称，其对事实无异议，希望与原告协商解决。 原告招商银行福州分行向本院提交如下证据：Ａ1.《个人授信及担保协议》（合同编号8171103292XXX）、Ａ2.房屋他项权证（闽（2017）福州市不动产证明第9186XXX号）共同证明：1.证明原告与被告于2017年11月8日签订《个人授信及担保协议》，约定由原告向被告提供总额为人民币96万元整的授信额度，授信期限为2017年11月8日起到2037年11月8日止；2.被告王振华提供坐落于福州市晋安区抵押给原告，用于担保以上授信合同项下债务，并依法办理了抵押手续（闽（2017）福州市不动产证明第9186XXX号）；Ａ3.《个人贷款借款合同》（合同编号8171103286XXX）、Ａ4.《个人贷款借款借据》，共同证明：被告向原告申请零售贷款业务，双方于2017年11月8日签订《个人贷款借款合同》，约定了借款金额为80万元以及借款用途、借款期限、借款利率、违约责任以及如因被告不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付相应费用的情况下，原告为实现债权而支付的费用（律师费等）由被告承担等内容；Ａ5.《个人贷款随借随还协议书》，证明：被告王振华申请开通自助借款和自助提前还款功能，即被告王振华有权通过原告网上银行对8171103292XXX的《个人授信及担保协议》项下50万元额度进行随借随还，自助借款利率浮动比例为百分比上浮55%；Ａ6.贷款基本信息、Ａ7.账户交易流水，共同证明：被告于2019年5月7日到2019年6月20日期间陆续通过网上银行自助借款了7笔贷款，本金共计13.5万元。原告已经依约全部放款；Ａ8.招商银行个人贷款账单、Ａ9.欠款信息统计表，共同证明：被告未依照合同约定完全履行还本付息的义务，经原告多次催讨，被告王振华仍拒还款，截止2019年10月21日，被告王振华尚欠原告贷款本金867228.84元，拖欠利息、罚息、复息共计6112.85元；Ａ10.《福州分行零售信贷诉讼委托代理协议》、Ａ11.律师费发票，共同证明：因被告违约，原告为实现债权已经支付了前期律师费4590元。依照借款合同约定，该费用应由被告承担。 被告王振华对原告提供的证据无异议。 经审查，原告提供的证据符合证据客观性、关联性、合法性的特征，本院确认原告提交的证据均可作为本案认定事实的根据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认原告所述属实。另查明，截至2020年4月20日，被告王振华尚欠借款尚欠本金818754.49元，利息4359.85元，罚息629.96元，复息41.05元。 本院认为，原告招商银行福州分行与被告王振华签订的《个人授信及担保协议》，系双方当事人的真实意思表示，且不存在违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按合同约定的内容履行义务。招商银行福州分行依约向被告王振华发放贷款，已经履行合同义务。王振华未按约还款，已构成违约，应承担违约责任。原告主张被告王振华向原告偿还借款本金867228.84元及相应利息，本院予以支持，但截至2020年4月20日被告有归还部分贷款本息，本院仅支持本金818754.49元，利息4359.85元，罚息629.96元，复息41.05元。被告以其所有的坐落于福建省福州市晋安区提供抵押担保，并进行抵押登记【编号为：闽（2017）福州市不动产证明第9186XXX号】，原告诉请有权对该房产优先受偿，本院予以支持。原告主张被告支付律师代理费的诉讼请求没有提供相应证据证实，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条规定，判决如下： 一、被告王振华应于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司福州分行借款本金818754.49元，利息4359.85元，罚息629.96元，复息41.05元（暂计至2020年4月20日，之后利息、罚息、复利按《个人授信及担保协议》约定计付至借款还清之日止）； 二、原告招商银行股份有限公司福州分行有权对被告王振华所有的坐落于福建省福州市晋安区【编号为：闽（2017）福州市不动产证明第9186XXX号】折价或以拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿； 三、被告王振华应于本判决生效之日十日内向原告招商银行股份有限公司福州分行支付律师代理费4590元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费12579元，减半收取6289.5元，由被告王振华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审判员  韦信钱 二〇二〇年四月二十一日 书记员  黄圣洁 书记员  郭 炜 附注：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。