湖南省长沙市芙蓉区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0102民初1461号原告：某某财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市。法定代表人：孙某某，董事长。委托诉讼代理人：厉平春，湖南淡远律师事务所律师。委托诉讼代理人：周京军，湖南淡远律师事务所律师。被告：李某，男，汉族，住湖南省衡南县。原告某某财产保险股份有限公司（以下简称某某财险）与被告李某追偿权纠纷一案，本院于2020年3月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人厉平春到庭参加诉讼。被告李某经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告某某财险向本院提出诉讼请求：1．判决被告李某立即归还原告理赔款人民币652674.97元（其中借款本金为646053.52元，利息6424.37元，罚息197.08元）；2．判决被告李某立即支付应付原告的逾期保险费985.32元；3．判决被告李某立即支付滞纳金43174.44元（自2019年9月24日起暂计算至2020年1月7日止，以后按理赔款652674.97元为基数按日0.063％为计算标准计算至实际清偿之日止）；4．判决被告李某立即支付原告为实现债权所支出的律师代理费人民币69683元；5．判决被告李某对第1项、第2项、第3项、第4项诉讼请求向原告承担抵押担保付款责任，且原告有权对被告李某所有的位于长沙市雨花区（权证号：湘2018长沙市不动产权第xxxxx号）房产折价，或申请以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿；6．判决被告李某承担本案全部诉讼费用。事实和理由：某某银行股份有限公司厦门分行（以下简称某某银行厦门分行）分别于2018年11月22日、2019年1月23日、2019年1月24日与李某签订《个人借款合同》3份，合同约定：李某向某某银行厦门分行分别借款77.4万元、1.9万元、2万元，期限均为36个月。同日，原告作为保险人向投保人李某出具了《某某财产保险股份有限公司某某个人借款保证保险保险单》3份，为被保险人某某银行厦门分行与李某的上述借款提供保证保险。同时，原告与被告李某签订了《最高额抵押合同》，由被告李某以自己所有的位于长沙市雨花区长沙市不动产权第xxxxx号）房产作为抵押物，向原告提供担保，并办理了抵押登记，上述合同签订以后，某某银行厦门分行向被告李某发放总计81.3万元的贷款，但被告自2019年8月23日出现逾期，导致原告向某某银行厦门分行支付理赔款项合计652674.97元。此外，被告自2019年8月24日起再未向原告支付保险费，截至理赔事实发生，被告尚欠原告保险费985.32元。被告李某未予答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认如下事实：1.2018年11月22日，某某银行厦门分行与被告李某签订《个人借款合同》（编号：XXXXX-001），约定：李某向某某银行厦门分行贷款77.4万元，期限为36个月；年利率为6.08%；2019年1月23日，某某银行厦门分行与被告李某签订《个人借款合同》（编号：XXXXX-002），约定：李某向某某银行厦门分行贷款1.9万元，期限为36个月；年利率为7.6%；2019年1月24日，某某银行厦门分行与被告李某签订《个人借款合同》（编号：XXXXX-003），约定：李某向某某银行厦门分行贷款2万元，期限为36个月；年利率为7.6%。上述三份《个人借款合同》均约定：还款方式为等额本息还款法、分期还本付息，李某未按合同约定期限归还贷款本息的，某某银行厦门分行有权按照合同约定的利率加收50％作为罚息利率，计收逾期利息；李某在本合同项下任何一笔贷款本息发生逾期，某某银行厦门分行有权宣布本合同项下已发放的全部贷款提前到期，提前收回贷款本息；贷款担保方式为某某财险出具以某某银行厦门分行或其指定的受让人（如有）为被保险人的个人借款保证保险单。2.2018年11月22日，原告某某财险根据被告李某提交的《某某个人借款保证保险投保单》、双方签订的《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》，出具了《某某财产保险股份有限公司某某个人借款保证保险保险单》（编号：XXXXX-001），该保单被保险人为某某银行股份有限公司厦门分行；保险金额851,400元；每月保费率为0.12%，按月缴费，每月保费金额为928.8元；2019年1月23日，原告某某财险根据被告李某提交的《某某个人借款保证保险投保单》，出具了《某某财产保险股份有限公司某某个人借款保证保险保险单》（编号：XXXXX-002），该保单被保险人为某某银行股份有限公司厦门分行；保险金额20,900元；每月保费率为0.12%，按月缴费，每月保费金额为22.8元；2019年1月24日，原告某某财险根据被告李某提交的《某某个人借款保证保险投保单》，出具了《某某财产保险股份有限公司某某个人借款保证保险保险单》（编号：XXXXX-003），该保单被保险人为某某银行股份有限公司厦门分行；保险金额22,000元；每月保费率为0.12%，按月缴费，每月保费金额为24元。上述三份保险单均约定：投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书。保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权、质权等从权利。保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%，向投保人收取滞纳金；若发生投保人与被保险人签订的个人借款合同的约定事项，被保险人宣布全部借款提前到期，或发生政策性原因或其他突发事件导致被保险人单方提前终止借款合同，但投保人未在要求的时限内结清债务时，保险人应向被保险人理赔；投保人出现逾期或者提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。3.2018年11月22日，被告李某与原告某某财险签订了《最高额抵押合同》，合同约定：被告李某以其所有的位于长沙市雨花区长沙市不动产权第xxxxx号）房产作为抵押物向原告提供担保，抵押担保的主债权为债权人在自2018年11月22日至2027年3月2日止的期间内与债务人办理各类业务（包括出具保证保险保单）所发生的债权；抵押期限为2018年11月22日至2027年3月2日；抵押担保最高本金金额为1292000元；担保的范围为保险合同之主债权及产生的利息、违约金、损害赔偿金、手续费、债权人为实现债权所产生的费用，包括但不限于催收费用、诉讼费、律师费等。上述抵押物于2018年11月23日办理了抵押登记（他项权证号为：湘2018长沙市不动产证明第XXXX号）。4．上述合同签订后，某某银行厦门分行于2018年11月22日向李某发放了贷款77.4万元，于2019年1月23日发放了贷款1.9万元，于2019年1月24日发放了贷款2万元。2019年8月23日后，李某未依约定履行还款义务。2019年9月24日，某某财险因李某未按期还款，根据前述保单向某某银行厦门分行支付了理赔款652,674.97元，其中编号为XXXXX-001的合同项下支付了理赔款620,370.74元（借款本金为613,959.13元，利息6,214.53元，罚息197.08元）；编号为XXXXX-002的合同项下支付了理赔款15,737.95元（借款本金为15,635.72元，利息102.23元）；编号为XXXXX-003的合同项下支付了理赔款16,566.28元（借款本金为16,458.67元，利息107.61元）。5．李某从2019年8月24日起开始拖欠应缴保费，至2019年9月24日某某财险代偿完毕之日止，拖欠保费合计985.32元（其中编号为XXXXX-001的保险单项下拖欠保费928.8元，编号为XXXXX-002的保险单项下拖欠保费22.8元，编号为XXXXX-003的保险单项下拖欠保费33.72元）。6．为实现本案债权，某某财险与湖南淡远律师事务所于2020年2月17日签订了《法律服务专项委托合同》并授权后者代理本案诉讼，约定由某某财险支付湖南淡远律师事务所律师费69,683元，支付方式为取得立案通知后三日内由湖南淡远律师事务所提供发票，某某财险收到发票之日起30个工作日内支付律师费。该合同项下某某财险已支付律师费34,841.5元。本院认为，涉讼《某某个人借款保证保险投保单》《某某财产保险股份有限公司某某个人借款保证保险保险单》《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》《最高额抵押合同》，均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的禁止性规定，合法有效，各方均应严格履行。因李某未按约定归还某某银行厦门分行贷款本息，导致某某财险向某某银行厦门分行支付理赔本息652674.97元，某某财险向李某追偿上述理赔款及滞纳金的诉讼请求合法有据，本院予以支持。截至某某财险理赔之日，李某已拖欠应缴保费985.32元，应按约偿付。原告为实现本案债权所发生的律师费依约应由违约方负担，但本案中某某财险与湖南淡远律师事务所约定的收费标准过高，达到了涉案争议标的额的10％，应予调减，结合《湖南省律师服务收费行业指导标准》以及某某财险已支付律师费34841.5元的事实，本院对某某财险要求李某立即支付原告为实现债权所支出的律师费人民币69683元的诉讼请求，仅在已付律师费34841.5元的范围内予以支持。李某以其所有的位于长沙市雨花区长沙市不动产权第xxxxx号）的房产向某某财险提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，某某财险依法享有抵押权，故本院对某某财险要求就抵押物优先受偿的诉讼请求予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李某偿付原告某某财产保险股份有限公司理赔款652,674.97元；二、被告李某偿付原告某某财产保险股份有限公司逾期保费985.32元；三、被告李某偿付原告某某财产保险股份有限公司滞纳金43,174.44元（已计算至2020年1月7日，此后以本金652,674.97元为基数按日利率0.063%的标准计算至欠款实际清偿之日止）；四、被告李某偿付原告某某财产保险股份有限公司律师费34,841.5元；五、如被告李某未全面履行上述金钱给付义务，原告某某财产保险股份有限公司有权以被告李某提供抵押的长沙市雨花区房产（湘2018长沙市不动产权第xxxxx号）协议折价，或者以抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿；六、驳回原告某某财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。本判决第一至第四项给付义务，限于本判决生效后三日内履行完毕。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费11,465元，因适用简易程序减半收取5,732.5元，由被告李某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  谢文二〇二〇年四月八日书记员  陈娜