四川省遂宁市船山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0903民初911号 原告：中国工商银行股份有限公司遂宁分行，住所地：四川省遂宁市遂州北路159号。 负责人：李俊民，该分行行长。 委托诉讼代理人发（特别授权）：黄坤，四川真道（遂宁）律师事务所律师。 被告：朱盛华，男，汉族，生于1968年2月11日，住四川省遂宁市船山区。 被告：王小凤，女，汉族，生于1973年12月31日，住四川省遂宁市船山区。 被告：四川联盛房地产开发有限公司，住所地：遂宁市开发区明月路1079号附4号。 法定代表人：刘小辉。 原告中国工商银行股份有限公司遂宁分行（以下简称工商银行）与被告朱盛华、被告王小凤、被告四川联盛房地产开发有限公司（以下简称联盛公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月25日立案后，依法适用简易程序，由审判员杨倩独任审判，于2020年4月15日公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托诉讼代理人黄坤及被告朱盛华到庭参加诉讼，被告王小凤及被告联盛公司经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告工商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告朱盛华和王小凤立即共同向原告偿还贷款本金1774709.58元及截止2019年12月31日欠付的利息322021.5元且按合同约定方式计算贷款本金至实际清偿之日止的利息、罚息、复利等；2.判令被告联盛公司对上述债务承担连带清偿责任；3.判令在被告朱盛华和王小凤不清偿或不能完全清偿上述债务时，原告对二被告所提供的抵押担保财产折价、拍卖或变卖时的价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费、保全费、律师费等所有费用均由被告承担。诉讼过程中，原告明确截止2020年3月27日尚欠利息为361769.97元及本案尚未实际产生保全费及律师代理费。2020年4月20日，原告提交书面申请，撤回了第3项诉讼请求。事实和理由：二被告系夫妻关系。2016年1月，二被告购买位于遂宁市船山区商业房为由向原告贷款人民币200万元，双方签订了《个人借款／担保合同》。二被告做为抵押人自愿以其所有的位于遂宁市船山区商业房为该笔贷款设定抵押，被告联盛公司同时提供了连带保证责任担保。上述合同签订后，原告向二被告发放了贷款200万元。但二被告并未按照合同约定按时足额归还贷款本息，至今累计超过六次未还款。原告现宣布剩余贷款立即到期，二被告需一次性偿还剩余贷款本金。因二被告至今未归还，故原告诉至本院，提出前述诉讼请求。 被告朱盛华辩称，因所购买的为商业用房，开发商至今未交付房屋，导致无法实现收益，从而未能按时还款，对贷款本金无异议，但是罚息和复利有异议，该罚息和复利应当由开发商承担。 被告王小凤未予答辩。 被告联盛公司未予答辩。 本院经审理认定事实如下：2015年6月20日，原告（甲方）与被告联盛公司（乙方）签订《按揭贷款业务合同作协议》，就乙方开发并销（预）售的“中央广场A区”项目的按揭贷款合作事宜达成协议，约定在借款人办妥正式抵押登记手续（不含抵押预告登记），并将《房屋他项权证》交甲方收押之前，乙方同意为借款人（购房人）提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证，并在甲方存入相当于全部按揭贷款余额2-5%的款项作为履行保证金。 被告朱盛华与被告王小凤曾系夫妻关系。2016年1月12日，二被告因购买商业用房共同向原告申请贷款。同日，被告朱盛华和王小凤（借款人、抵押人），被告联盛公司（保证人）与原告（贷款人）签订《个人购房借款／担保合同》，约定二被告因购买位于“中央广场”的房屋向原告贷款200万元，贷款期限10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利息上浮30%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人可以按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收50%确定；保证人承担阶段性连带责任保证，即保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足合同约定的抵押权预告登记手续已办理完毕且贷款人收到记载有上述抵押权预告登记信息的证明文件条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任；同时二被告以所购买的位于遂宁市船山区房屋为上述债务设定抵押担保并于2016年1月25日办理了抵押权预告登记（Ｙ遂房预船山区字第××号），至今未办理正式的抵押登记；同时约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以宣布本合同未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；解除本合同等。 2016年1月27日，原告向被告朱盛华发放贷款200万元，借款凭证载明执行利率6.37%，贷款到期日2026年1月27日。被告朱盛华从2017年8月起开始出现逾期情形，之后便未再还款，至今尚欠贷款本金余额为1774709.58元。 以上事实，有民事起诉状、营业执照、法定代表身份证明书、被告身份证复印件、个人贷款申请表、《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证、预告登记证明、还款流水、《按揭贷款业务合作协议》及庭审笔录等证据在卷为证。 本院认为，原、被告所签订的《个人购房借款/担保合同》系双方当事人的真实意思表示且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。原告履行了贷款人提供借款的义务，被告却未能按照约定履行偿本付息的义务，出现多次逾期情形，已构成违约。根据合同约定，原告有权宣布剩余借款立即到期，故对原告要求被告朱盛华和王小凤立即清偿剩余借款本金1774709.58元及利息、罚息、复利等诉讼请求，本院予以支持。被告朱盛华辩称因开发商未能按时交房，导致无法实现所购买房屋的收益，从而无力偿还借款，其不应当承担罚息和复利。但被告朱盛华、王小凤与被告联盛公司之间属于另一法律关系，其不能因为联盛公司的违约行为作为其对原告违约的合理抗辩理由，被告朱盛华和王小凤应当遵守契约精神，应当按照合同约定承担其违约后所产生的罚息和复利。原告在诉讼过程中，自愿撤回第3项诉讼请求，系其对自身权利的处分，符合法律规定，本院予以支持。因原告自认尚未实际产生保全费和律师费，故对原告要求被告承担上述费用的主张，本院不予支持。 被告联盛公司自愿为讼争债务提供阶段性连带责任保证担保。关于保证期间，原告与被告联盛公司在两份协议中作出了不同的约定。双方在2015年6月20日的《按揭贷款业务合作协议》中约定至借款人办妥正式抵押登记手续并将房屋他项权证交付给原告时止，但在2016年1月12日原告与借款人、保证人三方所签订的《个人购房借款/担保合同》中约定在办理了抵押权预告登记手续且贷款人已收到抵押权预告登记证明后到期的债务免除保证责任。故在后期签订的合同中原告与被告联盛公司已经达成合意对保证期间进行了变更。因原告已经取得抵押权预告登记证明，本案中原告宣布借款到期系在取得抵押权预告登记证明后，故对本案的债务应当免除保证人联盛公司的保证责任。对原告要求被告联盛公司对本案讼争债务承担连带清偿责任的诉讼请求，与合同约定不符，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第二十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告朱盛华与被告王小凤于本判决生效后十五日内向原告中国工商银行股份有限公司遂宁分行偿还借款本金1774709.58元及利息、罚息、复利（利息、罚息及复利按照《个人购房借款/担保合同》约定计算至付清之日止）； 二、驳回原告中国工商银行股份有限公司遂宁分行对被告四川联盛房地产开发有限公司的诉讼请求； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司遂宁分行的其他诉讼请求。 若未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取为11787元，由被告朱盛华和王小凤共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于四川省遂宁市中级人民法院。 审判员 杨 倩 二〇二〇年四月二十八日 书记员 任怡欣