襄阳市樊城区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0606民初338号原告：史某某，女，1979年7月15日出生，汉族，住襄阳市襄城区。被告：交通银行股份有限公司襄阳分行。住所地：襄阳市。负责人：陈红炬，该分行行长。委托诉讼代理人：张爱民，湖北联帮律师事务所律师。特别授权代理。委托诉讼代理人：沈超帆，湖北联帮律师事务所律师。特别授权代理。原告史某某与被告交通银行股份有限公司襄阳分行（以下简称交通银行襄阳分行）信用卡纠纷一案，本院于2020年1月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告史某某，被告交通银行襄阳分行的委托诉讼代理人张爱民到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告史某某向本院提出诉讼请求：1.判令交通银行襄阳分行将史某某名下贷记卡欠款清零并销户；2.判令交通银行襄阳分行立即删除史某某在中国人民银行个人征信系统中的不良信用记录；3.本案诉讼费由交通银行襄阳分行承担。事实和理由：2019年7月，史某某因在办理房屋贷款手续期间，被告知征信存在逾期记录无法办理。后史某某前往中国人民银行襄阳市中心支行查询个人信用报告后得知，其于2014年5月31日在交通银行襄阳分行处办理了一张贷记卡，截至2016年1月28日账户状态为“呆账”，余额为439元。后经史某某在银行柜台查询，此呆账是史某某逾期还款的几天的滞纳金，经查，史某某的信用卡被他人盗用，因他人恶意透支该信用卡，致使该卡截至2016年1月28日欠款439元，因交通银行襄阳分行未履行告知义务，导致史某某在银行留下不良的信用记录。且因该信用卡产生的不良记录导致史某某至今无法在银行办理购房贷款，给史某某造成了巨大的经济损失。史某某多次向交通银行襄阳分行投诉未果，依据相关法律之规定，诉至法院。被告交通银行襄阳分行辩称，1.交通银行襄阳分行与史某某之间存在合法有效的信用卡借贷合同关系，案涉的信用卡是由史某某本人申请开设，并由史某某本人持有和使用。史某某诉称的信用卡被他人盗用与事实不符。2.史某某因逾期还款行为形成呆账，而被中国人民银行征信监管机构列为信用不良这个事实客观存在。交通银行襄阳分行作为金融业经营机构，按照征信管理条例的相关规定，将史某某的金融借贷行为报送中国人民银行征信管理机构，属于依法履行金融机构的法定义务。交通银行襄阳分行在对与史某某的信用卡借贷合同的履行过程中没有任何过失或者过错行为，依法不应承担相应的法律责任。综上，史某某的诉求没有事实依据、法律根据，请求法院明查事实，依法驳回史某某对交通银行襄阳分行的所有诉讼请求。本院经审理认定事实如下：2014年5月27日，史某某向交通银行襄阳分行申办信用卡，填写《交通银行标准信用卡申请表》，申请贷记卡银联普通卡一张，该申请表的背面印制有《交通银行太平洋信用卡章程》和《交通银行太平洋个人信用卡领用合约》。《交通银行太平洋信用卡章程》第四条第（五）项规定，发卡机构在适用法律许可的范围内，可根据《领用合约》分别对贷记卡持卡人未按时偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为收取滞纳金和超限费。第五条第（一）项规定，发卡机构有权索取申请人的个人信息和其他申请资料，向任何部门、单位和个人了解其身份、财产和其他有关信息，根据《领用合约》向合法设立的征信机构查询和报送其信用信息和其他有关信息，有权根据本章程和《领用合约》向持卡人收取信用卡透支利息和各项费用。《交通银行太平洋个人信用卡领用合约》第三条规定，应还款项为申领人在申领银行核定的信用额度内及超信用额度使用信用卡的本金、透支利息和费用等。申领银行将按与申领人约定的方式，通过信函、电子邮件或手机信息等渠道按月向申领人提供对账单，申领人如在账单日后的合理时间内未收到对账单，应主动通过客服热线、电子银行或申领银行认可的其他方式及时查询账务情况，申领人不得以未收到或延迟收到对账单为由拒绝偿还应还款项。如对交易有疑问，应在自记载该交易的对账单的账单日起60天内向申领银行提出异议，否则即视为申领人认可对账单记载的全部交易。申领人应及时通过申领银行许可的渠道，以现金存入或合法款项转账等方式向申领银行偿还全部应还款项或最低还款额，并确保还款在到期还款日或最后还款日前到账，否则即构成逾期还款，申领人应承担由此产生的透支利息、滞纳金和其他法律责任，其信用记录亦将受影响。第七条第（二）项规定，申领人同意申领银行根据适用法律，将在信用卡申领关系建立和存续期间获得的申领人的个人基本信息、信贷信息、信用信息、不良信息（即适用法律规定的对申领人信用状况构成负面影响的信息）和其他有关信息提供给中国人民银行个人信用信息基础数据库和其他合法设立的征信机构。史某某在《交通银行标准信用卡申请表》申领声明处声明，本人同意遵守《交通银行太平洋信用卡章程》、《交通银行太平洋个人信用卡领用合约》、收费表、重要提示和此表的其他各项内容，交通银行已对上述内容（尤其是以加粗字体显示的条款）进行了说明。史某某在申领声明下方签字并手写抄录：本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则。史某某提交《交通银行标准信用卡申请表》后，交通银行襄阳分行向其发放卡号为62×××51的信用卡。该信用卡交易信息显示，2015年3月18日，该卡通过pos-消费-银联的方式，消费12000元，交易地点显示“个体户史某某”。因史某某未在还款日还款，4月19日该卡自动扣除还款0.61元，4月24日产生滞纳金59.97元、利息222元，截止4月24日，史某某应还款金额为12281.36元。2015年4月27日，史某某还款12000元，剩余款项未还，截止2019年12月24日，史某某该信用卡欠付的滞纳金和利息共计726.21元。2019年7月26日，史某某到中国人民银行征信中心查询其《个人信用报告》，其中逾期及违约信息显示，呆账信息1笔，余额439元，信贷交易信息明细显示，2014年5月31日交通银行发放的贷记卡，截止2016年1月28日，账户状态为“呆账”，余额为439元。史某某认为该信用卡被他人盗用、恶意透支，而交通银行襄阳分行未履行告知义务，导致其在银行留下不良的信用记录，但仅提交《个人信用报告》作为证据。本院认为，史某某在交通银行襄阳分行申领信用卡后，双方之间形成信用卡服务合同关系，应按照法律规定和合同约定行使权利、履行义务。史某某在《交通银行标准信用卡申请表》上声明，同意遵守《交通银行太平洋信用卡章程》、《交通银行太平洋个人信用卡领用合约》、收费表、重要提示和此表的其他各项内容，认可交通银行已对上述内容进行了说明，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，故其应按照约定按时偿还信用卡的本金、透支利息和滞纳金等费用，且应知晓逾期还款应承担由此产生的透支利息、滞纳金等，其信用记录亦将受影响。本案中，史某某逾期还款后虽已偿还欠款本金，但拖欠逾期还款产生利息及滞纳金不付，已构成违约，应偿还全部款项并承担信用记录受到影响的后果。史某某认为其信用卡被他人盗用、恶意透支，而交通银行襄阳分行未履行告知义务的诉称理由，因其未提供证据证实该信用卡被他人盗刷，也未在约定期限内向交通银行襄阳分行提出交易异议，且根据《交通银行太平洋个人信用卡领用合约》第三条规定，除申领银行按月向申领人提供对账单外，申领人也有义务主动及时查询账务情况，不得以未收到或延迟收到对账单为由拒绝偿还应还款项，故史某某的诉称理由不能成立。综上，史某某请求交通银行襄阳分行将其名下贷记卡欠款清零并销户，删除在中国人民银行个人征信系统中的不良信用记录的诉讼请求，没有法律及事实依据，本院依法不予支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：驳回原告史某某的诉讼请求。案件受理费80元，减半收取40元，由原告史某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审判员  张武英二〇二〇年四月二十一日法官助理程丽丽书记员杨逢阳