宁夏回族自治区吴忠市利通区人民法院民事判决书（2019）宁0302民初6699号原告：吴忠市滨河村镇银行股份有限公司。法定代表人：李某，系该公司董事长。委托诉讼代理人：刘某，特别授权代理。被告：王某，住宁夏回族自治区吴忠市。被告：杨某，个体户，住宁夏回族自治区吴忠市。被告：冯某，住宁夏回族自治区银川市。被告：徐某，住宁夏回族自治区银川市。原告吴忠市滨河村镇银行股份有限公司与被告王某、杨某、冯某、徐某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月10日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘某、被告杨某到庭参加诉讼，被告王某、冯某、徐某经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告王某、杨某偿还原告借款本金379999.98元，利息54583.37元（截至2019年8月21日）及借款合同约定的利率、罚息计算至实际还款日止；2、判令被告冯某、徐某对上述借款本息承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年10月19日，原告与被告王某签订“吴滨个（借）字第BC20171019000011”《个人借款合同》，双方在合同中对贷款金额和期限、贷款利率及利息、还款期限、担保、还款方式、双方的权利义务、违约责任等内容进行了明确约定；冯某、徐某自愿对上述《个人借款合同》项下的债务履行提供连带责任保证担保，在《个人借款合同》中对其应当承担的连带责任保证担保的范围、保证方式、保证期间、双方的权利义务、债权的实现等内容进行了明确约定。该合同签订后，原告依约向被告王某发放贷款人民币380000元。该借款到期后，原告曾多次向被告王某主张权利，要求其偿还借款本金及利息。被告王某未按借款合同履行还本付息义务。原告也曾多次向被告冯某、徐某主张权利，要求其对合同债务的履行承担连带责任保证，但其均以各种理由推脱拒不承担责任。原告认为，被告王某从原告处借款，依法应当承担还本付息义务；被告冯某、徐某依法应当为合同项下债务的履行承担连带保证责任。为维护原告的合法权益，现依法提起诉讼，请求法院判准原告上述诉讼请求。被告杨某辩称，贷款属实，对尚欠的借款本金与利息无异议。对欠款本金及利息愿意在两年内给原告还清，罚息和违约利息希望原告能够免除。原告为支持其诉讼请求，向法院提交以下证据：证据一、被告王某与杨某、冯某与徐某个人身份证、结婚证（复印件），证明：被告身份信息及夫妻婚姻关系。证据二、吴滨个（借）字第BC20171019000011号《个人借款合同》（与原件核对一致的复印件），证明：原、被告之间存在金融借款合同、担保合同关系，合同合法有效。被告向原告借款380000元，期限自2017年10月19日起至2018年10月18日止，共计12个月，双方约定月利率为9.0625‰；双方约定本金及利息逾期的罚息利率为合同约定利率的1.5倍，即每日万分之4.5313。被告冯某与徐某自愿对被告王某、杨某的借款承担连带保证责任。以上被告对借款合同的保证期限为两年。证据三、借款凭证（复印件）及贷款欠款情况查询单（打印件），证明：原告依约于2017年10月19日向被告发放贷款380000元。截止2019年8月21日，被告尚欠原告本金379999.98元，利息、罚息54583.37元。经质证，被告杨某对原告提交的证据发表以下质证意见：对利息无异议，借款时原告没有告知罚息，不清楚罚息，对其他证据没有意见。被告王某、冯某、徐某未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据材料，视为放弃答辩、举证、质证、辩论的权利。经审核，原告提交的证据一、证据二、证据三均具有真实性、合法性，并与本案存在关联性，本院对原告提交的上述证据的证明效力予以确认。根据原、被告双方的陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年10月19日，被告王某、杨某、冯某、徐某与原告签订《个人借款合同》一份，合同编号为：吴滨个（借）字第BC20171019000011号。双方约定：由原告向被告王某、杨某发放短期贷款380000元，借款用途为借新还旧，贷款期限12个月，自2017年10月19日至2018年10月18日。实际放款日和还款日与本合同约定不一致的，以借款凭证记载的放款日和还款日作为履行期限，借款凭证是本合同的必备部分并且具有确立债权债务的法律效力。借款月利率9.0625‰，自借款本金划入被告王某账户开始计算利息，实行按日计息，按月结息，结息日为每月20日。约定还款日期为2018年10月18日。被告不按照合同约定的实际还款期限偿还本金及利息的，自逾期之日起支付罚息，短期贷款罚息利率按照合同约定利率的1.5倍计收罚息，罚息为每日万分之4.5313。对不能按时支付利息的，按约定的罚息利率计收复利；在本合同的有效期内，被告未按约定支付利息或者未履行任何一期的分期还款义务的，原告有权停止尚未发放的贷款，提前收回已发放的贷款本息，解除合同。案涉个人借款合同项下的借款由被告冯某、徐某提供连带保证责任。担保人担保的主债务为王某在原告处的短期贷款，主债权金额为380000元。担保人担保的范围除借款本金外，还包括利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的所有费用。保证人对主合同的保证期间为自借款发放之日起至借款履行期满后两年。借款合同自原被告双方盖章或签字后即发生法律效力。上述合同签订后，原告于2017年10月19日向被告王某发放贷款380000元。借款到期后，被告王某、杨某未按约定的时间及金额向原告偿还借款本金及利息。被告冯某、徐某也未履行保证责任。截止2019年8月21日，被告王某、杨某尚欠原告借款本金379999.98元、利息及罚息共计54583.37元。本院认为，原告与被告签订的《个人借款合同》是当事人的真实意思表示且不违反法律法规的强制性规定，为有效合同，依法受法律保护，当事人应严格按照合同约定全面履行合同义务。原告依约履行了发放贷款的义务，被告王某、杨某未按合同约定履行还本付息义务，构成违约。原告要求被告王某、杨某偿还尚欠的借款本金379999.98元、利息及罚息54583.37元的诉讼请求，符合双方当事人的约定，本院予以支持。2019年8月21日之后利息按照合同约定的利息、罚息自2019年8月22日起计算至本判决确定履行之日。被告冯某、徐某对涉案借款向原告提供担保时，约定担保方式为共同连带保证责任，保证期间为主合同项下的借款期限届满之次日起两年。在被告王某、杨某未偿还案涉借款本息的情况下，原告在担保期限内向各担保人主张权利，符合法律规定及双方当事人的约定，故被告冯某、徐某就上述债务应向原告承担连带清偿责任。被告冯某、徐某承担保证责任后有权向被告王某、杨某追偿。综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王某、杨某向原告吴忠市滨河村镇银行股份有限公司偿还借款本金379999.98元、利息及罚息54583.37元（暂计算至2019年8月21日），共计434583.35元；并向原告支付2019年8月21日之后的利息（以379999.98元为基数，按照每日万分之4.5313，自2019年8月22日起计算至本判决确定履行之日）；上述款项限被告王某、杨某于本判决生效后十五日内付清；二、被告冯某、徐某刚对上述款项承担连带清偿责任；被告冯某、徐某承担保证责任后，有权就其偿还的部分向被告王某、杨某追偿；三、驳回原告吴忠市滨河村镇银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7819元，由被告王某、杨某、冯某、徐某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区吴忠市中级人民法院。审判长 谢丰丞人民陪审员 张 茜人民陪审员 马永梅 二〇二〇年四月一日书记员 郭菲菲附：本案相关法律规定《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法(javascript:SLC(12418,0))第三十一条(javascript:SLC(12418,31))规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。备注：有执行内容的判决书、裁定书、调解书，当事人须在裁判文书生效后两年内向人民法院申请强制执行，并持生效的裁判文书和该案的诉讼费结算票据及申请执行书向本院立案庭办理执行立案手续。