松原市宁江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉0702民初447号 原告：蔡娜，女，1988年9月10日生，汉族，住吉林省扶余县。 委托诉讼代理人：周井彦，吉林迅捷律师事务所律师。 被告：某人寿保险股份有限公司松原中心支公司，住所地吉林省松原市宁江区。 负责人：万国光，系总经理。 委托诉讼代理人：格格勒乎，吉林信谦律师事务所律师。 原告蔡娜与被告某人寿保险股份有限公司松原中心支公司（以下简称某人寿松原有限公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年3月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告蔡娜及其委托诉讼代理人周井彦，被告某人寿松原有限公司的委托诉讼代理人格格勒乎到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 蔡娜向本院提出诉讼请求：被告给付原告《某人寿爱守护(至尊宝)终身重大疾病》理赔款及特别关爱金共12.5万元。事实及理由：2019年6月，原告与被告签订《某人寿爱守护(至尊宝)终身重大疾病》保险合同，原告按约定履行了合同义务。2019年10月，原告被查出患有左侧甲状腺微小乳头状癌，手术治疗后出院，因原告所患疾病在被告保险公司承保范围内，所以原告在申请被告理赔时被告以原告投保时未如实履行告知义务为由拒绝理赔。原告认为被告行为损害其合法权益，故诉至法院。 某人寿松原有限公司辩称：投保时原告没有如实告知其因妊娠期糖尿病接受治疗和检查的事实。蔡娜于2018年1月被松原市宁江区同心医院诊断为妊娠期糖尿病，注射胰岛素，该院让其低糖饮食，检测血糖变化。但蔡娜于2019年6月向被告进行投保的时候，在涉案五份投保单第三页客户告知信息、问题序号10.7处，被告询问原告是否曾患有糖尿病或因糖尿病接受检查或治疗，原告均选择的否，没有履行如实告知义务。投保人的如实告知义务是法定的，保险人对投保人违反如实告知义务的行为，享有的合同解除权是法定的，本案中被告行使该合同解除权完全符合法律规定。保险法第16条明确规定。保险人经营的是投保人转移过来的风险，会对转移过来的风险进行系统风险评估，进而作出是否承保，以何种条件承保的决定，保险人对健康体与非健康体的，是否进行承保，以及以何种费率承保的结果是必然不一样的。在本案中，因原告未如实告知其被诊断妊娠期糖尿病的事实，我方已产生认识错误，依据其回答认为原告是标准的健康体，从而已经按照健康体的标准对原告进行了承保，收取了健康体标准的保险费。并且因其未履行如实告知的行为，在客观上承担了更多的风险，如按照涉案保险合同约定被告应承担责任的糖尿病导致脚趾截除、糖尿病视网膜增生性病变等保险责任。综上所述，因原告没有履行法定的如实告知义务，涉案保险合同全部已依法解除，被告无需再对其承担涉案保险合同下的保险责任，请求法院依法驳回原告的全部诉讼请求。 本院经审理查明：2019年6月1日，投保人张宝，被保险人蔡娜在某人寿松原有限公司投保了基本保险金额100,000元的“某人寿爱守护(至尊宝)终身重大疾病”及“某人寿附加投保人豁免保险费(2019)重大疾病保险”，保险期间终身，“某人寿爱守护(至尊宝)终身重大疾病”交费期间20年，保险费2,207元；“某人寿附加投保人豁免保险费(2019)重大疾病保险”交费期间19年，保险费138.82元，该保险合同生效日期为2019年6月2日，“某人寿爱守护(至尊宝)终身重大疾病”条款2.3.6条款、2.3.6.1条款及2.3.9条款约定了赔付重大疾病保险金标准，本案某人寿松原有限公司应赔付重大疾病保险金100,000元和重大疾病特别关爱金25,000元（按保险金额的25%计算）。蔡娜在上述保险合同中的个人业务投保单客户告知信息问题处“10您是否曾患有下列疾病或因下列疾病而接受检查或治疗”“10.7糖尿病…”“12是否由以上未述及之疾病或接收任何外科手术、诊疗或住院接收诊断或治疗”，蔡娜在说明对象均选择了否。2018年1月1日至1月12日，蔡娜在松原市宁江区同心医院产科进行第二胎生产，其出院被诊断包括妊娠期糖尿病。2019年10月28日至11月11日，蔡娜在吉林省肿瘤医院吉林省第二人民医院住院治疗，出院诊断为左侧甲状腺微小乳头状癌、2型糖尿病、糖尿病酮症。在吉林省新型农村合作医疗补偿凭证中，蔡娜实际报销补偿医疗费合计12,475元。蔡娜出院后向某人寿松原有限公司申请理赔，2019年12月23日某人寿松原有限公司作出理赔决定通知书“因投保时未履行如实告知义务，依据保险法第十六条规定，本公司决定解除保单号为001*88《某人寿爱守护(至尊保)终身重大疾病保险》《某人寿附加投保人豁免保险费(2019)重大疾病保险》，保单号为00*088《某人寿健康易享医疗保险》的保险合同不承担保险金给付责任并不退还所交保费。解除保单号为001*88、001*88、00*80保险合同项下险种《某人寿附加投保人豁免保险费(2019)重大疾病保险》，不承担保险责任并不退还所交保费。” 上述事实有当事人的陈述、保险单、保险费收据、某人寿爱守护(至尊宝)终身重大疾病保险条款、某人寿附加投保人豁免保险费(2019)重大疾病保险保险条款、理赔决定书、出院诊断书、住院病历、理赔访谈记录、个人业务投保单、吉林省新型农村合作医疗补偿凭证等在卷为凭，本院予以确认。 本院认为：本案为人身保险合同纠纷，原告蔡娜与被告之间订立的人身保险合同系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应当依照保险合同的约定行使权利、履行义务。双方对于原告蔡娜、被告之间的保险关系事实以及蔡娜2019年11月11日所患2型糖尿病、糖尿病酮症、左侧甲状腺微小乳头状癌的病情符合双方合同中约定的重大疾病范围均无异议。《中华人民共和国保险法》第十六条第一款规定:“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。…投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。”被告解除保险合同的条件不但包括原告蔡娜故意或者因重大过失未履行如实告知义务，还须满足“足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的”的条件。而作出是否足以影响保险人同意承保或者提高保险费率的判断，不能依据投保人、被保险人以及保险人的主观认识，必须根据投保人未如实告知事项的具体内容和性质，综合各种情况进行客观、全面考量。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条第一款规定“投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。”关于原告蔡娜投保前是否有故意隐瞒2型糖尿病、糖尿病酮症、左侧甲状腺微小乳头状癌的行为、原告蔡娜隐瞒妊娠期糖尿病的事实是否足以影响被告同意承保或者提高保险费率的问题以及被告是否有权拒赔并解除双方的保险合同。2018年1月1日至1月12日，松原市宁江区同心医院住院纪录明确说明蔡娜是因生产而住院，并非因患病而住院。被告主张因原告投保时明知自己患有妊娠期糖尿病，但在投保单上明确予以否认，故意不履行如实告知义务，故解除保险合同。但松原市宁江区同心医院所列明的症状体征并不包含原告的病情症状描述，其勾选项填写“否”并未违反如实告知义务，故对被告的该项抗辩主张本院不予支持。由此可见，蔡娜于2019年10月28日至11月11日之间才得知其身患2型糖尿病、糖尿病酮症、左侧甲状腺微小乳头状癌。因此，本院认定，蔡娜投保前确有妊娠期糖尿病病史的行为，但无隐瞒2型糖尿病、糖尿病酮症、左侧甲状腺微小乳头状癌病史的行为。由前述可知，本案投保人蔡娜投保前确有隐瞒妊娠期糖尿病病史的行为，但被告并未举证证实订立合同时蔡娜身患妊娠期糖尿病这一事实足以影响其的承保决定。综上所述,原告向被告支付了保险费,被告应当承担保险责任。被告无权拒赔保险金，无权解除其与原告蔡娜的保险合同。 依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十六条、第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条,《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条,《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条之规定，判决如下： 被告某人寿保险股份有限公司松原中心支公司应在本判决生效之日起立即向原告蔡娜支付保险赔偿金100,000元和重大疾病特别关爱金25,000元。 如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,908元，由被告某人寿保险股份有限公司松原中心支公司负担1,400元，由原告蔡娜负担1,508元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省松原市中级人民法院。 审判员  刘佳旭 二〇二〇年四月三十日 书记员  刘 传