甘肃省白银市平川区人民法院   民事判决书   （2020）甘0403民初36号   原告：冯某，女，1962年6月27日出生，汉族，住白银市。   委托诉讼代理人：魏某，男，1985年9月26日出生，汉族，住白银市。   委托诉讼代理人：王某，白银市长征律师事务所律师。   被告：新华人寿保险股份有限公司平川支公司，住址：白银市平川区共和路南侧会发综合楼2楼。   法定代表人：薛某，系该公司经理。   委托诉讼代理人：唐某，女，1992年3月15日出生，汉族，住兰州市。   委托诉讼代理人：史某，系甘肃合睿律师事务所律师。   原告冯某与被告新华人寿保险股份有限公司平川支公司（以下简称“新华人保公司”）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年1月4日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的法定代理人及委托诉讼代理人、被告新华人寿保险股份有限公司平川支公司委托诉讼代理唐某、史某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。   冯某向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告支付原告保险金450000元；2、本案诉讼费用由被告承担。   事实与理由：2019年2月28日，白银新乐雅陶瓷有限责任公司为包括魏谭财在内的316人在被告新华人寿保险股份有限公司平川支公司投保了华平团体意外伤害保险及附加保险，华平团体意外伤害保险的保险金为450000元。2019年10月16日7时02分时许，魏谭财驾驶×××号普通二轮摩托车与马生宏驾驶的×××号小型轿车相撞，致魏谭财抢救无效死亡，本次交通事故，经白银市公安局平川分局交通警察大队第62040320190000057号道路交通事故认定书认定，马生宏负事故主要责任，魏谭财负事故次要责任，被保险人魏谭财未婚，原告系被保险人魏谭财的唯一继承人。本次保险事故发生后，原告向被告提出了理赔申请，但被告拒绝赔付，现为维护原告合法权益，诉至贵院，请求判如所请。   新华人寿保险股份有限公司平川支公司辩称，冯某因驾驶无效行驶证的机动车车辆导致发生交通事故，该起事故依法属于责任免除情形，作出不予理赔决定有事实和法律依据，冯某无权要求答辩人支付45万元意外伤害身故保险金，请求驳回其诉讼请求。   原告围绕诉讼请求依法提交的证据有：第一组证据（1、户口本复印件一份。2、残疾证复印件。3、证明一份）证明原告的主体适格，即原告系被保险人魏谭财的母亲，是其唯一继承人。原告系精神二级残疾，监护人为其长子魏某。第二组证据（1、交通事故认定书。2、居民死亡医学证明书）证明被保险人魏谭财于2019年10月16日7时02分许驾驶×××号普通二轮摩托车与马生宏驾驶的×××号小型轿车相撞，致魏谭财抢救无效死亡。第三组证据（1、保险合同。2、缴费票据）证明1、2019年2月28日，投保人白银新乐雅公司为包括魏谭财316人在被告处投保了华平团体意外伤害保险及附加保险，华平团体意外伤害保险的保险金为450000元。2、白银新乐雅公司投保时，被告未就免责条款向投保人提示。第四组证据行驶证、驾驶证，证明该二轮车注册时间为2016年7月27日，发生保险事故时行驶证合法有效以及事故发生时魏谭财驾驶的摩托车的资格。证人冯玉山证言证实，白银新乐雅陶瓷公司和白银新华保险公司合作，为其他员工及原告魏谭财购买了人身意外保险，保险公司当时只让其在空白纸上签了字，但是没有讲解和释明有关赔偿保险条款，事发后才找的保险公司。   新华人寿保险股份有限公司平川支公司质证后认为，对第一组证据真实性、合法性、关联性无异议。对第二组证据真实性合法性证明目的没有异议，但是该证据正好证明了冯某驾驶车辆违反交通规则，属于保险公司免责条款规定。对第三组证据的真实性、合法性没有异议，对证明目的有异议，该份证据刚好证明新华保险公司按照保险规定对投保人责任免除重要事项向被保险人进行了说明义务，投保人在主保单上进行了盖章确认。对第四组证据行驶证以及驾驶证上只写了发证日期，没有写年检日期，但是平川交警大队的交通事故认定书明确写明驾驶人车辆年检时间有效日期为2018年7月30日，故发生交通事故时属无有效行驶证驾驶车辆，对该份证据的证明目的不予认可。   新华人寿保险股份有限公司平川支公司的委托诉讼代理人质证后认为，对第三份证据的证据证明目的有异议，这份保险合同中对于免除责任明确列明了被保险人酒后驾驶、无合法驾驶证，做了合法提示和一一作了说明，投保主保单中投保人进行签字盖章，对保险事项作了说明，被保险人的诉讼请求是不合理的。对第四组证据证明目的有异议，驾驶证和行驶证两者为一体的，仅仅有行驶证无法证明被保险人进行过合法年检。对证人证言质证后认为，保险合同是后期收到，先是讲述保险条款等事项投保，之后送达保险合同，这是正常程序。对证明目的不认可，根据证人的描述证人不知道自己的字是怎么签的，违背常理，但是公司的章子是怎么盖上去的，证人也不清楚，显然证人没有说真实情况，证人陈述保险公司业务人员没有给被保险人保险合同，证人的证言我们不予认可，且证人和投保人有关系，其证言不能作为证据使用。   新华人寿保险股份有限公司平川支公司向法庭提供如下证据：1、华平团体保险条款一份，证明保险人向被保险人对免责条款加黑加粗表明以尽了提示和说明义务。2、团体短期险投保单一份，证明保险人已向被保险人履行了明确的保险条款，提供完全和详细的说明义务，并获投保人签字确认，保险条款尽了安全说明义务，投保人表示知晓合同条款、免责条款。证据3、保险单的附页，证明保险单的险种，魏谭财是投保人的员工，投保人为员工办了团体险，是投保人单位业务人员办理的，被告在办理的同时将保险条款及保险单一并给了办理人员，保险公司已尽了保险条款提醒义务。证据4、经白银市公安局平川分局交通警察大队第62040320190000057号道路交通事故认定书认定魏谭财负次要责任，魏谭财车辆逾期未检验，属于不予理赔的免责条款。证据5、车辆行驶证，注册日期是2016年7月27日，证明该车辆不是新注册车辆。   冯某的委托诉讼代理人质证后认为，该条款与本案无关联，与本案当中被保险人没有什么关系，证明不了该证据的证明目的。对证据2真实性没有意见，该证据恰恰证明本案被告仅仅给投保人提供了投保单，投保人负责人或者经办人的签字都不是本人所签，投保单上没有任何免责条款提示，对证据3的真实性没有异议，但是对证明目的有异议，证明不了被告已尽了保险免责条款提醒义务。对证据4真实性没有异议，但是对证明目的有异议，该摩托二轮车注册时间是2016年7月27日，按照公安部2019年发布的10项放管服规定摩托车自注册登记六年内免年检的，所以魏谭财的摩托车是在2022年7月27日前是不需要技术安全检验的。在发生事故时摩托车不是需要年检的，安全技术是合格，不是被告说的无有效行驶证的范畴。对证据5的真实性无异议，但是证明不了逾期未检验且逾期未检与交通事故的关联性，根据公安部发布的规定并不存在逾期未检验的情形。   经本院审查，原告提交的以上证据来源合法、内容客观真实且与本案相关联，本院对其证明效力予以确认并在卷佐证。   本院经审理认定事实如下：2019年2月28日，白银新乐雅陶瓷有限责任公司为包括魏谭财在内的316人在被告处投保了华平团体意外伤害保险及附加保险，华平团体意外伤害保险的保险金为450000元。2019年10月16日7时02分时许，魏谭财驾驶×××号普通二轮摩托车与马生宏驾驶的×××号小型轿车相撞，致魏谭财抢救无效死亡，本次交通事故，经白银市公安局平川分局交通警察大队第62040320190000057号道路交通事故认定书认定，马生宏负事故主要责任，魏谭财负事故次要责任，被保险人魏谭财未婚，原告系被保险人魏谭财的唯一继承人。   另查明，结合保险合同的形成时间及证人证言，保险人新华人寿保险股份有限公司平川支公司并未向投保人白银新乐雅陶瓷有限责任公司尽到免责条款的释明义务。   本院认为，投保人白银新乐雅陶瓷有限责任公司与被告新华人寿保险股份有限公司平川支公司签订的是人身保险合同，系双方真实意思表示，且其与被保险人魏谭财之间具有保险利益，该合同合法有效，双方均应依约履行。本案中魏谭财作为被保险人和受益人，事故发生在保险合同约定的保险期间内，且白银新乐雅陶瓷有限责任公司为其职工魏谭财在该保险公司投保人身意外保险。冯某作为魏谭财的唯一合法继承人，有权向被告主张承担保险责任，故新华人寿保险股份有限公司平川支公司应当依约向原告履行理赔义务。被告辩称冯某因驾驶无效行驶证的机动车导致发生交通事故属于责任免除情形，不承担保险责任的意见，因本案被告在庭审中认可其与投保人先行签订保险单，形成人身保险合同关系，但投保人之后才收到与之订立的书面合同，足以说明被告在订立合同之初根本未尽到关于免责条款的提示和明确说明义务，且其也没有提供充分的证据证实对投保人履行了关于保险人免责条款的提示和明确说明义务，故对其辩称意见不予支持。   综上所述，对原告的诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十四条、第十七条、   第三十一条、第四十二条之规定，《中华人民共和国继承法》第三条、第十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十三条之规定，判决如下：   新华人寿保险股份有限公司平川支公司赔付冯某保险金450000元，于本判决生效后十日内一次性付清。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。   案件受理费8050元，减半收取4025元，由新华人寿保险股份有限公司平川支公司负担。   如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省白银市中级人民法院。   审 判 员 刘 珠     二〇二〇年四月二十二日   法官助理 张伟耀   书 记 员 王琼贤