湖南省资兴市人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）湘1081刑初251号 公诉机关湖南省资兴市人民检察院。 被告人黄祖飞，男，1980年10月9日出生，公民身份号码431021198010097459，汉族，大学文化,原郴州市公安局巡特警支队特警防爆二大队民警，户籍所在地湖南省郴州市北湖区，捕前住郴州市君悦澜山31栋301号。2018年11月13日因涉嫌非法吸收公众存款罪被资兴市公安局刑事拘留。同年12月11日被依法逮捕，现羁押于资兴市看守所。 辩护人肖峰，湖南瀛森律师事务所律师。 湖南省资兴市人民检察院以资检公诉刑诉（2019）236号起诉书指控被告人黄祖飞犯非法吸收公众存款罪，于2019年11月11日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。资兴市人民检察院指派检察员袁辉出庭支持公诉，被告人黄祖飞及其辩护人肖峰到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控:原郴州市公安局干警谢辉（另案处理）2011年至2014年因为开美容、美甲店需要资金周转，陆陆续续向他人共借款450万元左右，月息3-5%。从2014年年底开始，谢辉为了还债，以代还信用卡、资金过桥的名义，并许以高利息的方式，借新债还旧债。截至2018年11月案发时，谢辉共向包括被告人黄祖飞在内的50余人借款共计1.7亿余元，承诺支付利息分别以三天息1-9%、周息2-9%、月息2-6%等计算。 被告人黄祖飞2008年到郴州市公安局特警支队工作，与谢辉成为同事，2015年底，黄祖飞开始将自己的信用卡借给谢辉刷卡套现，黄祖飞对谢辉代还信用卡业务能获取高额利润深信不疑。2016年9月份，谢辉以做信用卡代还业务，需要资金周转的名义，向黄祖飞借钱，许以7%的月息，黄祖飞为赚取该利息，将自己储蓄款10万元借给谢辉，同时将自己的信用卡（信用卡额度共计21.2万元）借给谢辉使用，并且还通过银行贷款119万元转借给谢辉。 此外黄祖飞还以个人投资需资金周转的名义，以支付3-4%月息为诱饵，采取口口相传的方式，陆续从亲戚、朋友、同事、同学及社会不特定对象吸收资金投到谢辉处。至2018年11月，已查实黄祖飞向骆慧明、罗孝冰、周敬敦、赫成龙、吴忠、袁俊、吴光亮、彭友、罗格坚、陈小红、何亮、何兰京、蒋妍妮等13人融入资金共计1253.5万元，已还本付息692.23万元。 指控证据有:指定管辖决定书、立案决定书、户籍资料、到案经过、关于黄祖飞相关情况的说明、借条、银行交易明细、银行对账单、郴州银保监分局说明等书证；证人骆慧明、罗孝冰、周敬敦、赫成龙、吴忠、袁俊、吴光亮、彭友、罗格坚、陈小红、何亮、何兰京、蒋妍妮、周贤勇、马智峰、李虹的证词；3、同案人员谢辉的供述；被告人黄祖飞的供述与辩解；鉴定意见等。 公诉机关认为,被告人黄祖飞违反国家金融管理法律规定，向社会公众吸收资金，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条第一款的规定，提起公诉，请依法判处。 被告人黄祖飞对非法吸收存款的事实没有异议，但辩称不构成非法吸收公众存款罪。 被告人黄祖飞辩护人辩称： 一、黄祖飞向亲友民间借贷行为，不宜认定为非法吸收公众存款的犯罪行为。 （一）根据最高院于2010年12月13日发布了《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（以下称《若干解释》）第一条第一款规定：“违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，同时具备下列四个条件的，除刑法另有规定的以外，应当认定为刑法第一百七十六条规定的“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”：（一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；（二）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；（三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；（四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。”即非法吸收公众存款罪应具备“非法性”、“公开性”、“利诱性”、“社会性”。上述四个构成要件是“同时具备”的关系，即只有同时满足这四个要件，才符非法吸收公众存款的犯罪构成。2014年最高法、检、公安部颁布的《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》为防止该条规定的滥用，又规定了特殊两种情况：一是在向亲友或者单位内部人员吸收资金的过程中，明知亲友或者单位内部人员向不特定对象吸收资金而予以放任的，二是以吸收资金为目的，将社会人员吸收为单位内部人员，并向其吸收资金的，均不属于向“特定对象”吸收资金的行为，而是向社会公众吸收资金。黄祖飞的行为均不属于以上两种特殊的情况。 （二）司法会计鉴定报告不能作为本案定案依据。根据《司法鉴定机构登记管理办法》（司法部令第95号）第三条的规定，司法鉴定机构是司法鉴定人的执业机构，应当具备本办法规定的条件，经省级司法行政机关审核登记，取得《司法鉴定许可证》，在登记的司法鉴定业务范围内，开展司法鉴定活动。司法鉴定人应当具备本办法规定的条件，经省级司法行政机关审核登记，取得《司法鉴定人执业证》，按照登记的司法鉴定执业类别，从事司法鉴定业务。由恒信弘正会计师事务所有限责任公司郴州分公司出具的恒信郴审字（2019）1104号《司法审计意见书》，恒信弘正会计师事务所有限责任公司郴州分公司没有鉴定资质，违反了最高人民法院关于执行《中华人民共和国刑事诉讼法》的司法解释第八十五条的规定，“鉴定意见具有下列情形之一的，不得作为定案的根据：（一）鉴定机构不具备法定资质，或者鉴定事项超出该鉴定机构业务范围、技术条件的；（二）鉴定人不具备法定资质，不具有相关专业技术或者职称，或者违反回避规定的；……”因此，该鉴定意见书不能做为定案的根据。 二、如法院认定黄祖飞的行为构成非法吸收公众存款罪，黄祖飞也具备以下法定或酌定的从轻、减轻的量刑情节。 （一）黄祖飞有自首的行为。黄祖飞是在司法机关掌握非法吸收公众存款的犯罪行为之前主动找单位坦白自己向亲友、同事借钱的行为。（二）黄祖飞协助公安机关抓获涉嫌集资诈骗的重大嫌疑人谢辉应当认定为有重大立功的情节。黄祖飞在向公安机关自首后，公安机关已经掌握了谢辉涉嫌非法吸收公众存款罪的犯罪线索（后变更为集资诈骗罪），因考虑到谢辉本身是郴州市公安局的民警，由郴州市公安局立案直接侦查违反《刑事诉讼法》关于回避的相关规定，因此，将案件指定由资兴市公安局办理，在办理相关的指定管辖程序时，公安机关在无法找到谢辉的情况下，要求黄祖飞协助找到谢辉，黄祖飞联系到谢辉后，单独找谢辉做工作，才顺利将谢辉带到郴州市公安局禁闭室，及时限制了谢辉的人身自由，为侦破谢辉集资诈骗罪提供了重大帮助，应当认定黄祖飞有重大立功的行为。 经审理查明：被告人黄祖飞2008年到郴州市公安局特警支队工作，与谢辉成为同事。谢辉2011年至2014年开美容、美甲店等投资需要资金，陆陆续续以高息向他人借款数百万元。从2014年年底开始，谢辉为了还债，以代还信用卡、资金过桥的名义，并许以高利息，借新债还旧债。截至2018年11月案发时，谢辉共向包括被告人黄祖飞在内的数十人借款共计1亿多元。2015年底，黄祖飞开始将自己的信用卡借给谢辉刷卡套现，黄祖飞对谢辉代还信用卡业务能获取高额利润深信不疑。2016年9月份，谢辉以做信用卡代还业务需要资金周转的名义，并许以高回报，向黄祖飞借钱，黄祖飞将自己储蓄款10万元借给谢辉，同时将自己的信用卡（信用卡额度共计21.2万元）借给谢辉使用，并且还通过银行贷款119万元转借给谢辉。黄祖飞还以个人投资需资金周转的名义，以高息为诱饵，采取口口相传的方式，陆续从亲戚、朋友、同事、同学及社会不特定对象吸收资金然后投到谢辉处。至2018年11月，被告人黄祖飞向骆慧明、罗孝冰、周敬敦、赫成龙、吴忠、袁俊、吴光亮、彭友、罗格坚、陈小红、何亮、何兰京、蒋妍妮等13人吸收资金及还本付息的情况,经恒信弘正会计师事务所有限责任公司郴州分所司法会计鉴定，共计人民币1253.5万元，已还本付息人民币692.23万元。 上述事实有经庭审举证、质证、认证的下列证据证实，本院予以确认： 1、书证： ⑴诉讼卷 ①2018年11月05日郴州市公安局郴公(刑)指管字〔2018〕051号《指定管辖决定书》一份。证实郴州市公安局指定本案由资兴市公安局管辖。 ②2018年11月6日资兴市公安局资公(经)立字[2018]0956号《立案决定书》一份；2018年11月6日资兴市公安局资公(经)拘字[2018]0444号《拘留证》一份；2018年11月6日资兴市公安局资公(经)拘通字[2018]0441号《拘留通知书》一份；2018年11月8日资兴市公安局资公(经)变字[2018]0365号《变更羁押期限通知书》一份，证实公安机关依法对谢辉立案、拘留、延期等情况。 ③2018年11月13日资兴市公安局资公(经)拘字[2018]0446号《拘留证》一份；2018年11月15日资兴市公安局资公(经)变字[2018]0368号《变更羁押期限通知书》一份，证实公安机关依法对被告人黄祖飞拘留、延期情况。 ④资兴市公安局经济犯罪侦查大队民警袁永俊、黄林春于2018年11月13日写的《到案经过》，证实被告人黄祖飞到案的情况。 ⑤资兴市公安局常住人口信息资料，证实被告人黄祖飞出生于1980年10月09日。该证据证实被告人黄祖飞在作案时已经到达刑事责任年龄。 ⑹2018年11月27日资兴市公安局资公(经)扣字[2018]0284号《扣押决定书》一份，扣押手机1个，持有人：黄祖飞；2018年11月27日资兴市公安局《扣押物品、文件清单》一份。扣押手机1个，持有人：黄祖飞。该证据证实侦查机关依法扣押了被告人黄祖飞有关物品。 ⑺黄祖飞提供的《借条》十一份，借款金额750000元+909500元+2144200元+1129700元+300000元+1300000元+400000元+1189000元+270000元+400000元+1244000元=10036400元，借款人：谢辉。该证据证实谢辉向黄祖飞出具了1000余万元的借条；蒋妍妮提供《借条》四份，证实蒋妍妮借款给黄祖飞的事实；2018年11月6日罗孝冰提供《中国建设银行个人活期账户交易明细》复印件二份、2018年11月6日罗孝冰提供《长沙银行个人明细对账单》复印件一份、2018年11月6日罗孝冰提供《浦发发展银行客户卡对账单》复印件一份、2018年11月6日罗孝冰提供《借条》一份。借款金额600000元，借款人：黄祖飞；2018年11月7日周敬敦提供《借条》一份。借款金额750000元，借款人：黄祖飞。2018年11月7日周敬敦提供《借条》一份。借款金额400000元+320000元=720000元，借款人：谢辉，上述证据证实周敬敦、罗孝冰借款给黄祖飞的事实；2018年11月9日袁俊提供手机转账、微信聊天记录一份。2018年11月9日袁俊提供《借条》一份。借款金额1100000元，借款人：谢辉。袁俊提供两张信用卡正反面一份、2018年11月9日袁俊提供《中国建设银行银行卡客户交易明细清单》复印件一份、2018年11月9日袁俊提供《中国建设银行个人活期账户交易明细》复印件一份。2018年11月9日袁俊提供《DCC个人活期明细账查询》复印件一份。证据卷十五46-50页。这些证据证实袁俊借款给谢辉的事实；2018年11月17日彭友提供《借条》一份。借款金额200000元，借款人：黄祖飞。证据卷十五52页、2018年11月17日彭友提供《中国建设银行个人账户收入交易明细》复印件一份。证据卷十五53-54页、2018年11月17日彭友提供《借条》一份。借款金额400000元，借款人：黄祖飞。拍摄借款照片1幅。证据卷十五55-56页；2018年11月11日彭涛提供《长沙银行个人明细对账单》一份、《浦发发展银行客户卡对账单》一份；2018年11月28日何亮提供《借条》一份。借款金额200000元，借款人：黄祖飞、2018年11月28日何亮提供《长沙银行个人明细对账单》一份、《中国建设银行银行卡客户交易明细清单》复印件一份。这些证据证实何亮、彭涛、彭友借款给黄祖飞的事实；2018年11月25日陈小红提供《借条》一份。借款金额1189000元，借款人：谢辉、2018年11月25日陈小红提供《中国农业银行银行卡交易明细清单》一份、《中国农业银行银行卡/活期存折交易明细清单》复印件一份、《长沙银行个人明细对账单》一份、2018年11月23日《提取笔录》一份。提取对象：陈小红。提取银行卡照片1幅、2018年11月25日陈小红提供《DCC个人活期明细账查询》复印件一份。证据卷十五105-108页，这些证据证实陈小红借款给谢辉的事实。2018年11月25日陈小红提供《中国建设银行个人活期账户交易明细》复印件一份；2018年11月23日罗格坚提供微信聊天记录、手机转账记录一份、2018年11月23日罗格坚提供《借条》一份、2018年11月23日罗格坚提供《存款金融交易明细查询》一份、2018年11月23日罗格坚提供《广发银行个人活期对账单》一份、2018年11月23日罗格坚提供《中国农业银行个人明细对账单》一份、2018年11月23日罗格坚提供《中国银行交易流水明细清单》一份、2018年11月23日罗格坚提供《中国光大银行对私活期账户对账单》一份、2018年11月23日罗格坚提供《招商银行账户历史交易明细表》一份。这些证据证实罗格坚、陈小红借款给谢辉的事实；2018年11月12日吴忠提供《浦发发展银行客户卡对账单》复印件一份。该证据证实吴忠的银行流水情况。黄祖飞账单数据分析情况汇总：黄祖飞建行62366829800000111882、农商银行6215392010010059668、宁波银行6223162053648651、浦发银行6217922601789077、黄志鹏建行6217002980109083670的银行流水；资公（经）调证字【2018】3038号、黄祖飞中国银行爱家分期贷款清单及银行流水，黄祖飞农村信用社账户81013350004639010/81013350002851845的开户信息及交易流水；资公（经）调证字【2018】2818号、黄祖飞中国银行账户为6227607676565365、6283883298378872、6215697500006903988、4563517510008598994的开户信息及银行流水；资公（经）调证字[2018]3344、3341号、内资企业登记基本情况表，调取谢辉郴州市伊滋泉美汇手足护理店等工商登记资料。证实郴州市爱上泉美汇美容生活馆申请者是詹发，郴州市伊滋泉美汇手足护理店申请者是詹发，郴州市泉美汇生活美容馆水文路店申请者段伟，郴州市开发区皙泉活色生香美丽坊申请者段伟，郴州市泉美汇生活美容馆南湖路店申请者段伟，郴州市唯一风格美容美发二店申请者何海兰。资公（经）调证字[2018]3438、3439、3437、3039、2820、3236号,郴州农村商业银行贷款、还款信息及各时间段的贷款利率、中国建设银行郴州分行贷款的信息及贷款利率、上海浦东发展银行郴州分行贷款的信息及当时的贷款利率、上海浦东发展银行长沙分行、中国光大银行长沙分行开户信息及交易明细、中国工商银行郴州分行、开户信息及交易明细。证实被告人黄祖飞贷款金额、开户信息及交易明细。资公（经）调证字[2018]2925,2955号,中国光大银行账户6226550002787496,6226632601058253,6214922604026124,6226550002949880,4816990018215523,6226622605690847的开户信息及银行流水。曹斌、肖异子、欧阳军、蒋妍妮、何海兰、马智峰、谭明、范伶颖、黄胡玲、艾俊提供的书证资料。调取证据通知书一份，资公（经）调证字[2019]0706号，证实调取谢辉、詹发、王译可、詹政达四人在郴州市内保险公司购买保险的记录及相关资料。取证据通知书一份，资公（经）调证字[2019]0777号，证实调取段伟、詹发两人在郴州市注册登记资料，调取证据通知书一份，资公（经）调证字[2019]1016号，证实调取郴州银保监分局关于未向谢辉、詹发颁发金融许可证的说明，证实：郴州银保监分局经核查，未向谢辉、詹发颁发金融许可证；工作联系函一份，证实郴州贝安信联合会记事务所对谢辉非法吸收公众存款案涉及的委鉴定事项进行鉴定；鉴定意见书一份，证实2019年5月24日郴州贝安信联合会记事务所将郴贝会所鉴字【2019】第03号《鉴定意见书》（征求意见稿）送达资兴市公安局；郴州市公安局巡特警支队2019年7月30日出具《关于黄祖飞相关情况的说明》：2018年11月2日，谢辉到市局警务督查部门接受组织调查后，市局党委根据巡特警支队实际派驻李树红同志为组长的纪律作风整顿工作组到巡特警支队开展纪律作风大整顿。工作组进驻后，组长李树红等同志及支队政委李毅强与黄祖飞开展了谈话，黄祖飞主动向工作组及支队将本人参与了谢辉事件的有关情况进行报告；郴州市公安局巡特警支队2019年7月30日出具《关于谢辉相关情况的说明》：2018年11月初，市公安局巡特警支队得到社会上有不少人找支队民警谢辉还钱的情况后，及时向局领导汇报。2018年11月2日上午11时，接到市局党委研究的决定：于11月2日下午14：30之前将谢辉找到并带至市局警务督查支队。接到指令后，支队领导迅速组织人员寻找，最后在黄祖飞的积极配合下，获知谢辉当时就在位于美美世界旁边的郴州迎宾馆家属区其父母家中。得知此情况后，支队决定先由黄祖飞征得谢辉同意，到谢辉家与其进行思想沟通，随后再由巡特警支队政委李毅强、民警赵爱娟、邓艳丽进入谢辉家中。通过做工作，谢辉自愿前往市局警务督察部门接受组织调查。巡特警支队于11月2日下午14：30分顺利将谢辉移交给市局警务督察部门。 3.证人证言： (1)证人骆慧明证实：骆慧明在郴州市公安局巡特警支队上班，黄祖飞是我们一大队的教导员，谢辉是便衣侦查大队的民警。通过银行账户及微信，以及哥哥骆增明、张卫东转给黄祖飞的资金总计有110万，黄祖飞向其借钱是就是说他需要资金周转。 (2)证人罗孝冰的陈述证实，借了60万元给黄祖飞，这些钱都是我从银行贷款出来的。借出去的利息前六个月是按3%的利息（每月18000元），中间四个月（2018年5月-2018年8月）是每月20000元的利息。罗孝冰是2014年通过公务考试后成为了郴州市公安局巡特警支队的一名民警，与谢辉、黄祖飞平时除了工作之外没有什么来往，私下吃饭的情况都没有发生过，仅仅是最基本的同事关系，与黄祖飞产生经济往来后也没有太多往来。 (3)证人周敬敦陈述证实：2015年左右，从警校培训回来，后黄祖飞带我一起炒股，亏了3万元钱。一共投入资金是159万，其中我自己92万元，其中信用卡7万元，我舅舅借给我装修的5万元，银行贷款80万元。我舅舅周贤勇投入了27万，2018年6月14日，因我舅舅家需要钱，我跟黄祖飞和谢辉说了，就又退回了14万，还剩13万未退。我舅妈黄桂菊投入了40万，实际现在还有145万未退。2016年10月9日，我通过宁波银行白领贷款30万，随后我以银行转账的形式转了25万元给了黄祖飞，这25万元钱我是通过我的工商银行（账号6212261911000801552）转到了黄祖飞建设银行为6236682980000111882的账户上去的。这25万转账过去后当时没有写借条，当时约定利息的月息2分，每月11号结算一次，借款是黄祖飞要我把钱借给他，赚点钱，钱用于做什么，我不管。2017年1月17日，我通过浦发银行信用贷款7万，5万元我以浦东发展银行直接转账给了黄祖飞的账户上，至于他是哪个账户，我现在不记得了，我这银行流水上也没有体现出来。当日我还从浦发银行卡上取现2万后直接将该2万元钱也给了黄祖飞。这7万元现金当时也没有要他写借条，当时约定利息的月息是3分了，每月11号结算一次，借款是黄祖飞要我把钱借给他，赚点钱，这个时候我已知道黄祖飞实际是把钱借给谢辉做信用卡代还业务，利息是谢辉转给黄祖飞，黄祖飞再转给我。2017年6月1日，我从长沙银行消费贷款10万元，当天我分两笔，每笔5万，以转账的形式从我账号为6214467873129229115的长沙银行直接转到了黄祖飞的建设银行账户下，账号不详。当时约定利息的月息是3分了，每月11号结算一次，黄祖飞实际是把钱借给谢辉做信用卡代还业务，利息是谢辉转给黄祖飞，黄祖飞再转给我。2017年6月14日，我从中国银行信用贷款5万元，在中国银行郴州市南苑支行直接以现金的形式给了黄祖飞。这5万元现金给黄祖飞后，他当时是否写了借条给我我自己也不记得了，反正后面他给我补了张总借条。当时约定利息的月息是3分了，每月11号结算一次，黄祖飞实际是把钱借给谢辉做信用卡代还业务，利息是谢辉转给黄祖飞，黄祖飞再转给我。2017年7月4日，我从浦发银行信用贷款5.6万，当天我以银行转账的形式，直接转了5万元钱到了黄祖飞指定的账号上，账号不一定是黄祖飞本人的。当时约定利息的月息是3分了，每月11号结算一次，黄祖飞实际是把钱借给谢辉做信用卡代还业务，利息是谢辉转给黄祖飞，黄祖飞再转给我。2017年9月17日，我从长沙银行信用贷款20万，当天我分四笔，每笔5万元，转到了黄祖飞的建设银行卡上，黄祖飞的建行卡号不详。当时约定利息的月息是3分了，每月11号结算一次，黄祖飞实际是把钱借给谢辉做信用卡代还业务，利息是谢辉转给黄祖飞，黄祖飞再转给我。2017年12月份，黄祖飞要我继续追加投资，于是我向我舅妈黄桂菊说，我同事在从事信用卡代还业务(因为是黄祖飞告诉我谢辉在做信用卡代还业务），我们只要投钱放到我同事处，他会以3分的利息返还我们。12月11日，我舅妈黄桂菊就转了40万元到我的中国建设银行账户上，当天我就直接转了37.9万元到了黄祖飞的尾号为1882的建行账户上，我转的37.9万元钱，黄祖飞是按40万元的数额借款的，2.1万是黄祖飞之前借款要给我的利息。之后这40万，以每月3分的利息收入全额给了我舅妈，直至事发。当时约定利息的月息是3分了，每月11号结算一次，黄祖飞实际是把钱借给谢辉做信用卡代还业务，利息是谢辉转给黄祖飞，黄祖飞再转给我。2018年1月11日，我从建设银行贷款74300元，当日我以银行转账的形式转了3.7万到黄祖飞尾号为1882的建行账户上。此笔3.7万的资金，黄祖飞是按7万元的数额向我借的，3.3万是黄祖飞支付给我原来本金的利息。当时约定利息的月息是3分了，每月11号结算一次，黄祖飞实际是把钱借给谢辉做信用卡代还业务，利息是谢辉转给黄祖飞，黄祖飞再转给我。2018年3月19日，黄祖飞对我说，哪里可筹点资金，需要继续追加投资。我就跟我舅舅周贤勇说了，我舅舅周贤勇就通过银行转存的方式转了18万到我农业银行卡上，到账后我将该18万元分别以4万、4万、49999元、5万以银行转账的形式，直接转到了黄祖飞指定的谢辉的建行账户下，谢辉的账户为6236682980000407157。当时约定利息的月息是3分了，每月11号结算一次，黄祖飞实际是把钱借给谢辉做信用卡代还业务，利息是谢辉转给黄祖飞，黄祖飞再转给我。2018年3月20日，我舅舅周贤勇通过银行转账的形式转了140000元到我农业银行账户上，我收到钱后将该笔钱以5万、5万、4万分3笔转到了黄祖飞指定的谢辉的建行账户下，谢辉的账户为6236682980000407157。这里要说明的一下，这两天我舅舅共转了32万给我，其中有5万元钱是我舅舅借给我搞装修的，因为我当时装修还暂不需要钱，所以我也将这5万元钱投了进去，我舅舅实际投入资金27万。当时约定利息的月息是3分了，每月11号结算一次，黄祖飞实际是把钱借给谢辉做信用卡代还业务，利息是谢辉转给黄祖飞，黄祖飞再转给我。2018年6月27日晚上，我通过微信（微信号：zuoshouxieai9489，昵称：易拉罐）向谢辉（微信号：xhh1120911，昵称：找回自己）转账4万元。2018年7月2日晚上，我通过微信（微信号：zuoshouxieai9489，昵称：易拉罐）向谢辉（微信号：xhh1120911，昵称：找回自己）转账4万元。2018年8月10日，我通过我的微信（微信号：zuoshouxieai9489，昵称：易拉罐）转账给了5万给黄祖飞，他的微信号是fgwh36，昵称：飞过吾恒）。这笔钱我不知道黄祖飞有没有转给谢辉。我一共五张信用卡，其中一张是长沙银行的信用卡，信用额度是4万元；一张是中国银行的信用卡，信用额度是2万元，；还有一张中国银行信用卡，信用额度是3万元；一张中国工商银行信用卡，信用额度是5万元；一张建设银行信用卡，信用额度是1万元，总共15万元，其中有长沙银行4万元、中国银行2万元、建设银行1万元，是借给了谢辉，另外中国银行的3万元、工商银行的5万元是让谢辉在帮我代还，刚开始她收取每1万元100元的手续费，8万元就是每个月800元手续费，后来降到每月500元手续费，具体时间不记得了。每次多投一笔资金进去之后，黄祖飞就会跟我说每个月多给我加500-1000元的利息，后来也确实支付了这额外的利息。 问：黄祖飞或者谢辉是否还要求你向其他人借钱给他们? 答：黄祖飞曾经跟我说要我们向其它亲戚朋友借点钱加大投资，抓住这么好赚钱的机会。而且黄祖飞还带我去了华融湘江银行和农商银行去贷款，但是没有贷成功。除了宁波银行是来我们队里推荐贷款的，其它所有我贷款的银行都是黄祖飞带我去的。谢辉在电话里面也和我说过业务量大，要我多去借点钱。 (4)证人赫成龙陈述：我一共借了27万元给黄祖飞，当时黄祖飞向我借钱的时候跟我说是每个月3%的利息给我，他一共转了76500元利息给我，我还亏损了193500元。 我认识谢辉,也认识黄祖飞,他们都是我在郴州市公安局巡特警支队的同事。我是2013年1月份来郴州特警支队工作的,谢辉是我们特警支队巡逻大队的民警,我只知道有这个人,并没有过多的接触,因为在单位上谢辉是属于那种看不到人的。后来我看过谢辉开豪车,听说还开了美容院,后来黄祖飞带我去过谢辉的店里,就是我出借资金后谢辉给我写借条的那次。此外,我跟谢辉并无过多来往。我与黄祖飞都是巡特警支队一大队的同事也都是年轻人,平时接触的比较多,关系还挺好的。 2017年7月份的样子,当时我们巡特警支队一大队的教导员黄祖飞跟我聊天的时候,就找我借钱,说每个月可按3%的利息给我。当时我也确实没有钱,也就没借,黄祖飞后面又陆陆续续跟我说了几次借钱的事情。到了2017年12月初左右,我手上有点钱了,我就想起黄祖飞问我借钱的事情,考虑到是自己的同事,关系也还挺好的,所以比较信任,就跟黄祖飞说了句“我现在手上有些钱了”。黄祖飞听后就叫我借30万元给他,他说他在做信用卡代还的生意,并承诺给我3分的月息,我就同意了2017年12月12日,我就跟黄祖飞说我总共凑够了27万元。随后黄祖飞就带我去了郴州青年大道谢辉的店子里,在谢辉店里谢辉和黄祖飞的意思都是让我将钱打到黄祖飞账户上,我当时也没有多想,因为黄祖飞和我说他是和谢辉一起在做信用卡代还的生意,所以我觉得转到谁的账户上都没有关系。于是,我随即通过自己的工商银行账号(621226191100880701)转了27万到黄祖飞的建设银行账号上(6236682980001182随后,谢辉就给我写了一张借27万元的借条,借条内容只是说了谢辉从我这里借了27万元,没有写借期多久和给我多少利息。从此之后黄祖飞每个月的10日左右就会将利息钱转到我的银行账户上转好之后也会跟我说一下,就是说利息钱转过来了,喊我查收。借钱之后一直是黄祖飞在跟我联系,我谢辉一直无联系,所以我认为虽然是谢辉写的借条,但这个钱是借给黄祖飞的。 问:黄祖飞是以何理由向你借钱的? 答:黄祖飞一开始问我借钱是说做生意需要资金周转,在我准备好钱借给他的时候黄祖飞才说是跟谢辉在合伙做信用卡代还的生意,所以我出借这个钱黄祖飞让谢辉写的借条给我。 问:你一共借了多少钱给黄祖飞? 答:我一共借了27万元给黄祖飞。 问:你一共收了多少资金? 答:当时黄祖飞向我借钱的时候是跟我说每个月给我3%的利息,要我借30万元给他。但我只凑够了27万元,黄祖飞依然是每月给我支付9000元的利息。结合我的银行账户流水我算了一下黄祖飞一共转了76500元给我、我自己借了27万元给他,还亏损193500元。 （5）证人吴忠陈述：我是黄祖飞的表舅，我拿了16万元给黄祖飞帮我投资，我一共收回利息109500元，黄祖飞当时说是投资美容院，按照4%每个月的利息给我。 (6)证人袁俊陈述：我从2018年3月31日筹了30万元给谢辉后，4月2日又筹了40万元给谢辉，之后还有追加本金进去，有时谢辉又把我的本金退还给我，资金来来往往，我最多的时候借了120万元给谢辉，其他的还有一些谢辉临时叫我凑钱给她周转的情况（她说是做信用卡代还和资金过桥的生意，一般3至5天一个轮回），其中我自己从银行陆陆续续产生过120万余元的贷款，从我朋友李玮、肖鹏、彭涛处最高时借款120万元。我从我朋友李玮、肖鹏、彭涛三人处借的本金都收回来了，我也全部打给了他们，也按用一次10万元600元至800元之间的标准给他们支付了利钱。我自己从银行贷款的钱及利息基本上都还清了，最后就是我借给谢辉使用6283124112643807的中国银行信用卡和6229008911312101的长沙银行信用卡，被谢辉一共套取6万元，后谢辉未帮我还款，最后是我自己筹钱于2018年10月29日将欠款还清了。 谢辉最开始跟我说是拿我的钱去做信用卡代还和资金过桥的生意，本来是讲做一笔按本金的1%给我结利钱，但她说那样算好麻烦，就按一个星期2%给我结利钱，也就是我把钱放她那里，她按10万元钱一个星期给我2000元钱的利钱的比例给我结息。但是，我跟她的资金往来太频繁了，一下子凑一大笔本金给她，一下子可能又给我转回来了，利钱数额也一直不稳定。到最后，我银行卡上只剩下2万余元的钱，虽然本金没有亏损，但2018年10月29日还我给谢辉使用被谢辉刷空的行用卡的6万元钱是我自己想办法筹来的。其余我获利的就是谢辉于2018年4月12日写了一张110万元的借条给我。 我是2013年10月份到郴州市公安局巡特警支队上班的，我到巡特警支队上班时谢辉、黄祖飞已经在那里好些年了。我虽然与谢辉是巡特警支队的同事，但自我到巡特警支队上班这5年来见到谢辉的次数不多，跟她有经济往来之前跟她打交道不足十次。黄祖飞是我们巡特警支队一大队的教导员，平时工作上接触很多，但私底下也没有什么往来，我与黄祖飞关系一般。 问：你与谢辉、黄祖飞之间是否有经济往来？ 答：我借过钱给黄祖飞，后面我找黄祖飞退本金的时候黄祖飞只退了一部分给我，并跟我说他找我借的钱都是放在谢辉那里投资了，他要我剩下的本金去找谢辉要。之后，我找谢辉要退回剩余本金时被谢辉劝说着又出借了资金给谢辉。 问：将你借钱给黄祖飞、谢辉的情况详细讲一下？ 答：大概是2016年底或2017年初时，我们巡特警支队一大队的教导员黄祖飞就开始多次叫我把钱投资到他那里，他按每月3分的月息支付我利息。当时，我没感觉自己缺钱什么的，也对这个事情不感兴趣，所以一直没借钱给黄祖飞。大概到了2017年底时，黄祖飞又叫我投点钱到他那里，在黄祖飞的多次劝说下我就同意了。于是在2017年12月份左右，我就筹集了40万元借给了黄祖飞，黄祖飞从2018年1月份开始黄祖飞开始按月息3分的利率支付我利钱。2018年2月份我收到黄祖飞支付给我利钱后，我觉得把钱这样投资到黄祖飞这里不妥，我就向黄祖飞提出把我的本金退回来算了。但黄祖飞退不出那么多钱来给我，在我一再要求下黄祖飞最终退了20万元钱本金给我，还有20万元继续投到黄祖飞处。但直到这时候，我问黄祖飞吸收我的钱是在做什么，他都一直是支支吾吾不肯明说。最后，我就逼问他，要是他不跟我说实话我就要求把剩余的20万元也退回来。黄祖飞这才跟我说他吸收我这个钱是投资到谢辉那里，但没有跟我提过谢辉是如何支付利息给黄祖飞的。2018年3月份，我收到黄祖飞的利钱后，我又跟黄祖飞提出要把那20万元的资金也退出来，但黄祖飞没有钱退给我，刚好那段时间有一天谢辉回我们巡特警支队办事被我碰见了，我就跟谢辉讲，喊她把我那20万元退给黄祖飞好让黄祖飞把钱退回给我。接着，谢辉就给我洗脑，叫我直接把钱投资到她那里，讲她在做信用卡代还和资金过桥的生意。当时我考虑到凭之前对谢辉的了解，她这么多年一直在外面做生意，开着保时捷等好车来上班，也听其他的同事都讲谢辉条件好，就觉得把钱投资到她这里靠得住，就同意了。 2018年3月31日我东拼西凑筹集了自己的10万元资金，又从我朋友李玮处借了20万元，一起将30万元通过银行转账的方式转给了谢辉指定的银行账户上。给谢辉打款30万元以后，谢辉说她那个生意需要的资金量比较大，叫我继续筹钱借给她。于是，2018年4月2日我又找朋友肖鹏、李玮又分别借款10万元、30万元，他们把钱打到我建行尾号0731的账户后，我立马将这40万元又转给了谢辉。2018年4月8日，谢辉本来是要打14000元钱的利钱给我，结果她通过她自己6236682980000407157的账户转了14万元给我，我就退了12.6万元给谢辉。2018年4月10日，谢辉又找我借钱，我就又筹集了20万元借给了谢辉。2018年4月23日我又向我朋友李玮借款20万元、自己筹款10万元，共凑齐30万元又借给了谢辉。2018年4月26日，我跟谢辉说我朋友需要用钱，她知道我之前转给她的钱很多都是问朋友借的，所以谢辉就转回了20万元给我，我随即转了201200元给我朋友李玮（其中1200元钱是我决定给李玮的利息钱，当时李玮明确表示不要，但我还是给了他）。2018年5月4日、5月9日、5月14日，我又应谢辉的要求分别找李玮借款20万元、20万元、20万元转给了谢辉。5月15日、16日谢辉就又通过她银行账户分两笔转账还给我45万元。之后，我就又自己凑了几万元，凑齐了50万元整又借给了谢辉。这样来来回回，我跟谢辉的资金往来一直持续到2018年10月26日，之后我就与谢辉再没有资金往来了。 问：你是否清楚黄祖飞、谢辉吸收你的资金是作何用途？ 答：黄祖飞向我借钱就是说他做生意需要资金周转，后面在我的逼问下他才说是拿钱投资到谢辉那里去了。谢辉劝说我直接把钱借给她，是跟说我她在做信用卡代还和资金过桥的生意，因为共事的这几年里感觉谢辉家底殷实，我就没有怀疑过她说的这个生意。2018年6月12日时，谢辉还通过微信语音叫我帮她一个叫刘婵的客户还一下信用卡，说她暂时没有足够的资金。随后，她就把刘婵6227627734398940的中国银行信用卡卡号发给了我，我就通过我建设银行账户转了8万元钱到刘婵的中国银行卡内。当然，过了几天后谢辉就把这个钱转给我了。但是到了2018年8月份时，我就感觉她资金越来越紧张，就开始怀疑她这是个骗局了。 问：你一共借了多少钱给谢辉?本金是否收回？ 答：我借给黄祖飞40万元本金黄祖飞只还回来20万元给我，剩余20万元直接转嫁到了谢辉名下。此外，从2018年3月31日我借给谢辉30万元，4月2日又借了40万元给谢辉，我这才开始直接通过我自己账户转账给谢辉。经统计我建设银行6236682980000240731账户的流水，我共转给谢辉资金4346000元，另外我通过黄祖飞转嫁过来的20万元，以及我借给谢辉使用了两张信用卡被谢辉套现使用6万元，谢辉出事了没有还，后面是我自己筹钱还款的，还有一次谢辉直接叫我帮她偿还了一个户主名叫刘婵的信用卡8万元，我共转予谢辉资金4686000元。谢辉通过支付利息、返还本金的方式转给我4638200元，我还亏损了47800元。 问:你借钱给谢辉，谢辉是如何算利钱给你的？ 答：谢辉向我借钱时说是拿钱去做信用卡代还和资金过桥的生意，每做一笔生意周期是3到5天，她向我借钱也是借一次借期为3到5天。谢辉本来是讲她向我借钱做一笔生意，就按我借给她的本金的1%给我支付利息，但她说那样算好麻烦，就每个星期按我出借本金的2%给我支付利息，也就是我把钱放她那里，10万元本金她一个星期给我2000元钱的利钱的比例给我结息。 问：你借了多少钱给黄祖飞？你从黄祖飞处收回资金多少？ 答：我共借给黄祖飞40万元本金，从黄祖飞处收回本金及利息28万元，剩余20万元直接转嫁到谢辉名下去了。 问：你借钱给黄祖飞，黄祖飞是按什么比例给你支付利息的？ 答：最开始黄祖飞说给我3分的月息，后面我觉得把钱借给他不稳妥就想收回本金，黄祖飞就将给我的利息提高到了月息3分5。 问：你出借给黄祖飞、谢辉的资金来源？ 答：我出借给谢辉黄祖飞的资金都是东拼西凑的，有我自己的存款，还有我父母的存款，以及找我朋友李玮、肖鹏、彭涛三人借来的钱。其中，向我朋友李玮最多的时候借了50万元，向肖鹏最多的时候借过20万元，向彭涛最多的时候借了30万元，都已经还给他们了。我之前说我是银行贷款来的一部分资金，其实我是想骗谢辉的，让她每次都及时把钱转回来给我。 （7）证人吴光亮陈述：2016年年底，在我投资谢辉之前，通过我表哥黄祖飞认识谢辉的。因为当时谢辉在青年大道开了一家化妆品店，当时谢辉的店搞活动，然后我就和我表哥一起去了谢辉的店子里，之后就和谢辉互相留了联系方式，隔了十多天，谢辉就打电话给我说她在做信用卡代还业务，问我有没有闲钱，可以投到她那里去，利息的每个月给我4%的利息，之后我就和我表哥黄祖飞说了这个事情，我表哥就说谢辉是在做这个信用卡代还的业务。当时谢辉说如果我不是很放心，可以通过黄祖飞的账号然后再转给她。 我一共借了60万元给谢辉，其中收回本金20万元，收到给我的利息29.69万元，还亏损10.31万元。 因为我和谢辉并不是很熟悉，而且也是通过黄祖飞认识谢辉的，所以谢辉说我不放心的话可以通过黄祖飞的账号再转给她。 谢辉当时向我借钱的时候是说每个月是4%的月利息，具体是不是这么多，反正就是我刚刚说的那些转账记录，我也没有具体去计算。 该证据证实吴光亮通过黄祖飞借款60万给谢辉的事实，与犯罪嫌疑人供述、证人证言基本一致，能互相印证。 （8）证人彭友陈述：我和黄祖飞同学相聚的时候，黄祖飞告诉我说，他有一个好的投资，问我是否有资金，可以借给他。我作为他的高中同学，加上他又是公安系统的，我比较信任。2017年11月11日，我筹集了20万现金，在见证人廖剑平的见证下，我直接以现金的形式在郴州将该20万交给了黄祖飞，借期约定为6个月口头约定月利息为3.5%。2018年1月6日，我又筹集了40万元给黄祖飞，他出具了借条给我，月息按3.5%按,借期11个月。我出借他60万的总金额算，我已收回本金20万，收到利息173000元，尚有40万元本金未归还。 （9）证人罗格坚陈述：我和黄祖飞（郴州市公安局特警支队大队教导员）是大学同学，关系一直比较好。2018年4月16日我回郴州和黄祖飞一起吃饭，吃饭的时候黄祖飞就跟我谈起了谢辉在搞信用卡代还业务，将钱借给谢辉会有一个月4%的利息，问我有没有闲钱借给谢辉，然后我们吃完饭之后，就一起去了谢辉家（龙泉名邸）对面的一个茶楼喝茶，谢辉当时也出来了，和我们一起喝茶。谢辉当时跟我说她在做信用卡代还业务，做了几年了，一直很赚钱，而且和银行有合作，风险很小，叫我借钱给她，每个月有4%的利息。因为当时考虑到我和谢辉的关系并不是很好，有点不放心，所以就一起说好将钱先通过黄祖飞的账户再转给谢辉。我一共借了250万元给谢辉，收回利息是35万元，还亏损215万元。当时跟我借钱的时候是说每个月给我4%的利息，具体是怎么计算我也不清楚，反正陆陆续续转了35万元利息给我。借钱是谢辉跟我借的，但是我和谢辉也是聊起来才知道是校友，之前也不是很熟，我和黄祖飞的关系比较好，然后黄祖飞和谢辉又是一个单位的同事，我比较信任黄祖飞，所以就通过黄祖飞的账户再转给谢辉。 （10）证人陈小红陈述：我总共借给黄祖飞的钱是191.5万，其中黄祖飞归还我的本金和利息钱总计130.7万，折抵我还亏损60.8万。 我还通过直接给现金和自助存款到黄祖飞账户的形式借给了黄祖飞本金，具体的金额我自己也没有底，大概在20万左右。 我向你们出具的谢辉写给我的借条里面算，确实包含了利滚利在里面，但是我实实在在借给黄祖飞的钱，应该是100万左右，根据你们对我和黄祖飞之间的账户核算，我亏损60.8万，加上我以现金或存现的不低于20万的借款算，我自认亏损80.8万。黄祖飞给我多少我就收多少，最高的时候是给我5%的月利息。黄祖飞口头上对我说，我若有闲钱的话借给他，他会按比银行的利息高一点的好处费给我。 （11）证人何亮的陈述证实：2011年始，我通过黄祖飞的表姐黄美娟认识了黄祖飞，但不是很熟。今年的4月29日，我和黄美娟来郴州高铁站接我们的同学郑萍，期间我和黄美娟等人一起在小埠看新房，黄祖飞电话和黄美娟联系后，知道我们在看新房子，就邀请我们去看他的别墅，之后我们一起去了北湖区乐仙小镇11栋，具体号数我不记得了，黄祖飞告诉我们说这是他300多万直接以现金的形式购买的。随后黄祖飞又驾他的辉腾带我们去他的公司去喝茶。到了青年大道后，我们是到了一家美容院，上去后谢辉也在场，黄祖飞介绍说他和谢辉在从事信用卡代还业务，两人一起合伙经营。我看到谢辉很慵懒地坐在办公室，之后谢辉和黄美娟又聊到了谢辉经营美肤特产品的事。离开美容院下来的时候，我就问黄祖飞说他们从事信用卡代还业务，他们公司现有资金是多少，黄祖飞告诉我说他有2000多万，谢辉有3000多万，共5000多万在经营信用卡代还业务，还告诉我说他从今年1-4月份就赚了有400多万。我从他带我去看的别墅，以及他驾驶的辉腾和他说赚取的钱，逐渐就有种信任感。当晚我们又在一起共进晚餐，晚餐期间，黄祖飞对我及我的朋友郑萍说，借钱给他绝对是安全的，他将我们投的钱放在公司，产生的利息钱他从中不会赚一分钱。郑萍当时也心动有投资的想法。后来我看到黄祖飞写了份借条给黄美娟，我想黄祖飞是不可能去骗他姐姐，更加相信黄祖飞了。当时我身上有10万元的余钱，我就说我先借10万给他，他马上就拿出纸、笔和印泥，写了张10万的借条给我，口头约定月利息为4%，每月的29日支付利息给我。拿到借条回去后我就借钱给他了。我共借给黄祖飞本金50万，收回本金30万，收取利息共计5.3万。 我与黄祖飞没有什么关系。我只是跟黄祖飞的表姐黄美娟是初中同学，两人玩的比较好，但两人各自都有自己的家庭。大概在2011年的一天早上，黄祖飞和他表姐黄美娟一起从郴州去了我们桂阳，之后就一起吃了个早餐，这样我和黄祖飞就有了一面之缘。但此后我跟黄祖飞就再也没有往来了。这样一直到了今年(2018年)的4月29日，我和黄美娟来郴州高铁站接我们的同学郑萍，接到郑萍后我和黄美娟等人一起在小埠看新房。我们在看房子的时候黄美娟就接到黄祖飞的电话，黄祖飞知道我们在看新房子后，就邀请我们去看他的别墅。之后我们就一起去了北湖区乐仙小镇，黄祖飞当时是在乐仙小镇大门口接到了我们。这样才有了后面借钱给黄祖飞的事情。 （12）何兰京证实：黄祖飞是我侄子，他是我爱人黄立新的堂侄子，黄立新对黄祖飞的成长帮了很多的忙。2017年9月份左右，黄祖飞跟我联系说，要我借点钱给他，他也会按每月4分的利息给我们。当时我爱人黄立新不同意，要我不要投资类似的借贷，还跟黄祖飞说，要他以事业为主，不要老想着这些事。后来黄祖飞单独和我说，我就也同意了。2017年10月16日，我通过我爱人黄立新的建行账户6217002990106791597向黄祖飞的建行账户6236682980000111882转了20万，之后黄祖飞分别在2017年11月16日、12月15日、12月21日，2018年3月16日、6月18日通过他的这个账户共转了9.4万到我爱人黄立新的建行尾号1597账户内，其中12月21日黄祖飞退还了5万本金给我，也是到我爱人的建行账户内。2018年4月12日，我还通过我爱人黄立新的建行账户尾号1597又转了10万到黄祖飞的建行尾号1882号账户。此外，黄祖飞还通过一个叫黄志鹏的建行账户6217002980109083670分别在2018年1月16日、2月14日、5月16日、7月16日、8月30日、10月4日共转了6.8万到我爱人黄立新的建行尾号为1597账户内。 问:黄祖飞约定给你的月利息是多少? 答:每月4分的月利息，问:你一共借给黄祖飞多少钱?答:就是2笔，一共30万。 问:你现在一共收回了多少钱? 答:我现在收回本金5万，利息收回11.2万，共16.2万，还亏13.8万 问:黄祖飞向你借钱的目的? 答:他跟我说是去做生意，具体的就也没有跟我说。我爱人黄立新还骂了他，要他以工作为主。他说他是公安，不会去做违法犯罪的事。 问:你借钱给黄祖飞，为什么是用你爱人黄立新的银行账户? 答:我本人没有办银行卡，我的工资是打在存折上，家里也是我管钱，我爱人黄立新的银行卡也在我手里管着。 问:你还有什么要补充说明的吗? 答:黄祖飞对于我们家庭来说，是内亲，我们放弃对他债务的追究。同时，我们也提几条建议:1、黄祖飞本质不坏，初犯，请求组织从宽处理:2、黄祖飞本人也是受害者;3、黄祖飞借款的对象，尤其是向我们亲戚之间借的钱，对社会没有什么危害。至于社会上的朋友，我相信黄祖飞也会积极偿还的。其他的没有了。 （13）周贤勇陈述证实：周敬敦是我外甥，他是郴州市公安局巡特警文队民警，谢辉、黄祖飞我不认识。 问:你与谢辉、黄祖飞、周敬致之间是否有经济往来? 答:我外甥周敬敦向我借过钱，我介绍投资了几十万元钱，2018年10月底的时候，事情暴露后我才知道我外甥周敬数自己借了几十万元给他的同事黄祖飞.谢辉他们，介绍我跟我老婆技资的几十万元钱也是借给了黄祖飞、谢辉他们。 问:你把周敬敦介绍你投资的情况详细讲一遍? 答:前两午我小孩子考到长沙的单位去上班了，接着家里就凑钱给我小孩子在长沙买了房子，家里经济一下子变得紧张起来。大概在2017年12月份的时候，我外甥周敬敦在与我老婆黄桂菊联系过程中就讲了，周敬敦的同事在做信用卡代还的业务需要大量资金，把钱借给他同事，他同事按月息3分的标准给我们支付利钱。同时周敬敦他自已已经借钱给他同事有半年时间了，这半年一直都按时收到利钱。我老婆就觉得可以，跟我商量以后，我也觉得周敬敦的同事都是公安局的民警，做的这些生意应该是合法的，是靠得住的。后面，我们家里就筹了40万元通过我老婆黄桂菊转给了周敬敦。之后，我们就每个月都能收到周敬敦转过来的12000元钱利钱。 2018年3月份的时候，我外甥周敬敦主动跟我联系了，说他同事那边做的信用卡代还业务还需要大量资金，问我还能凑些钱投进去不，同时还提了句他房子要装修想问我借点钱。之后，我就于2018年3月19日筹了18万元钱通过银行转存的方式转到了周敬敦的农业银行卡上。2018年3月20日，我又筹了14万元通过银行转账的形式转到了周敬敦的农业银行账户上。我转给周敬敦的32万元钱，其中有5万元钱是我借给周敬敦搞装修用的，另外的27万元就是我通过周敬敦投资借款赚利钱的。之后，周敬敦就每个月按月息3分转利钱给我，但我叫他去零取整转给我。 问:你一共投入资金多少? 答:我们家先前通过我老婆拿了40万元到周敬敦处，通过周敬敦去投资借款赚利钱，后面我又投了27万元钱过去。但到了2018年6月14日，因我家里需要用钱，我就要周敬敦退了14万元钱回来。退回的14万元钱是周敬敦通过他的中国建设银行账户转给我的。我们家总共投了67万元钱进去，后面退了14万元钱回来，就还有53万元钱本金设有收回来。 问:说说你投资后回收的利息情况? 答:2018年4、5、6月份我每个月收到周敬敦打给我的8000元利钱，7、8、9、10月份，每个月收到周敬敦的利钱4000元，我共收到4万元钱利钱。我老婆借出去的40万元钱一直是按月息3分的标准，每月收回1.2万，共收了10个月,收回利息120000元。 问:你是否清楚你们家通过周敬敦借出去的钱的去向? 答:周敬敦就是跟我们讲他的同事在做行用卡代还的生意，具体这个钱是到谁手中被用去干嘛了我们不清楚。只是，出事后才知道我外甥周敬敦把我们家的钱通过他的副队长黄祖飞借出去了。 问:你、你老婆黄桂菊是否与周敬敦的同事黄祖飞等人有过来往? 答:我们两口子都与周敬教的同事黄祖飞、谢择等人没有过往来。只是周敬敦给我们两口子看过谢辉给周敬敦写的两张借条。 （14）证人蒋妍妮陈述证实：黄祖飞写给我的借条中，有一张60万的借条，一张40万的借条。第一次我陈述的借了李虹20万后转借给了黄祖飞，当时因为我没有打银行流水来，是我记错了，李虹的这20万我是借给了谢辉。现在我对照流水来说借给黄祖飞的情况。2018年4月18日，我向我单位的同事艾俊借款20万，加上我自己的10万，共计30万，当日我即用我的建行6229882989870988账户直接将该30万转到了黄祖飞指定的黄志鹏的6217002980109083670建行账户。4月18日，我朋友马智峰(临武公安局民警)在临武县晴岚路建设银行给了我10万现金。黄黎朝当日也给了我1万现金，我将该钱以存现的方式存入了我的建行6229882989870988账户，另外黄黎朝通过他老婆龙羽的账户(她具体是哪个账户我不记得了)转了16万到我工行账户6212261911004726763，还有3万黄黎朝是怎么给我的我都忘记了，我收到黄黎朝总共给了我20万后，将工行收到的黄黎朝的钱转存到我建行6229882989870988账户。我将收到马智峰的10万和黄黎朝的20万资金后，4月18日，我还是通过建行6229882989870988账户将该笔30万的资金转入到了黄祖飞指定的黄志鹏的6217002980109083670建行账户。这个就是我借给黄祖飞的60万的情况，这60万是我或我从马智峰、黄黎朝处实实在在借给黄祖飞的钱，没有利息滚在里面的钱:40万借条的情况:2018年4月19日，我自己本人的10万，当日我就通过我的建行尾号0988账户转入到了黄祖飞指定的黄志鹏的6217002980109083670建行账户。4月20日，我朋友马智峰通过他的农村信用社的账户6215392010080034690转了10万到我尾号0988建行账户;黄黎朝则通过他工行账户转了20万到我本人的工行账户6212261911004726763，我将该20万从我工行账户转入到我建行尾号0988账户后，当日我即将该30万从我尾号0988的建行账户转入到了黄祖飞指定的黄志鹏的6217002980109083670建行账户。当日黄祖飞就在郴州给我写了张40万的借条。这40万也是实实在在的资金，没有利息滚在里面的钱。 问:马智峰、艾俊、黄黎朝认识黄祖飞吗? 答:他们都不认识黄祖飞。 问:你向马智峰、艾俊、黄黎朝借钱是以什么名义呢? 答:我向马智峰、艾俊借钱，是说我需要资金周转一下，黄黎朝是知道我借钱给了公安局的一个朋友的。 问:黄祖飞是怎样和你说借钱的事? 答:黄祖飞除了向我本人借钱外，他说要我通过我的朋友借点钱转借给他，这样我也可以从中赚点利息钱。但实际上我本人现在是本金都没有收回。 我认识谢辉我是今年通过郴州市特警支队的黄祖飞认识谢辉的。我和黄祖飞是十多年的朋友了，2017年12月份的一天，黄祖飞在我发的朋友圈上看到我来了郴州，她就邀请我一起吃饭。吃饭的时候黄祖飞就问我现在做什么生意（他知道我原来开过茶楼），我说没有做生意了。然后黄祖飞就问我有没有闲钱，有的话可以将钱借给他，每个月都会有利息，还说基本上一年半左右就可以赚回本金，具体也没有告诉我是做什么生意，只是叫我放心，不是做什么违法犯罪的事情。基于我们是相识很久的老朋友，我就陆陆续续将钱借给了黄祖飞。2018年4月份的样子，我问他借这么多钱究竟是在做什么生意，黄祖飞就带我去见了谢辉，黄祖飞说他也是将钱投在谢辉那里。去了谢辉的公司（青年大道瑾瑞皙生物科技有限公司）后，谢辉告诉我这些钱是投到了自己的公司和信用卡代还上，叫我放心。我问了谢辉说信用卡代还业务是不是违法的，谢辉说这是你情我愿的，不违法。 由于我今天没有带银行流水过来，所以具体有多少钱和分了多少次借给他们我只能说一个大概的数字，等过两天我准备好银行流水再详细跟你说一下。最开始是2017年12月份，我和黄祖飞在郴州吃完饭之后，我于2017年12月29日就通过自己建设银行的卡转了50万到黄祖飞指定的一个叫黄志鹏的账户上，这笔钱是黄祖飞和我一起去郴州市苏园路的一家建设银行办理的。当天黄祖飞写了一张借条给我，借条的内容就是黄祖飞向我借了50万元，借期为一年，到时候我可以提供复印件给你们。这50万元是我自己的储蓄款。 2018年3月27日，我通过自己建设银行的账户转了20万给黄祖飞的建设银行的卡上，当时没有写借条。后面补了一张借款20万的借条，借期为6个月。这20万元包括了前面50万黄祖飞返回给的我利息，具体是多少数额我要看银行流水才知道。 2018年4月底至2018年5月初，我陆陆续续通过自己建设银行的卡转了100万到黄祖飞指定的账户上，这个分了几张借条写给我的，因为我也是分了几笔转给他的。这100万其中20万元是我借我单位同事艾俊的钱，还有20万元是借我单位同事李虹的钱，剩下60万元是我一个叫黄黎朝朋友的，这60万元是我朋友黄黎朝问我在做什么生意，我告诉他我就是将钱投到我公安局一个朋友那里，基本上一年半左右就能赚到本金，然后他就说通过我将钱投到黄祖飞那里去。 2018年5月中旬到8月份的样子，我陆陆续续通过自己建设银行的卡转了500万到谢辉指定的账户上，分了几笔我就记不清楚了，要看银行流水才知道，这500万有一部分钱是谢辉和黄祖飞每个月转给我的利息，还有一部分钱就是黄黎朝投的钱，还有一部分自己储蓄款，还有一部分是在我亲戚那里大概借了有100多万，后面谢辉都给我补了借条。 2018年9月份，我也是陆陆续续转了80万元到谢辉指定的账户上。 2018年10月份的样子，我陆陆续续又转了140万转给了谢辉指定的账户上，这140万元包含我向我同事艾俊借了40万，还有一部分钱是谢辉转给我的利息，还有一部分就是向亲戚朋友借的，具体数字现在记不清楚。 我最开始是投在黄祖飞处，今年5月份开始，我就投在了谢辉处。利息的数额我不记得，但是我投在黄祖飞处的钱，就由黄祖飞负责给我返利息，我记得黄祖飞返利息有2个账户；投在谢辉处的钱，就由谢辉负责返利息给我，我记得谢辉返利息给我有4个账户。 我一共投了170万元，中途我退回了5万元的本金，因为当时朋友急需用钱，还有165万元的本金，收取的利息不清楚。但这165万元里面包括了利滚利的钱在里面。 我投了有770万钱给谢辉，这770万元钱里也包含了先期投资利滚利的资金在内。 我初步估算大约还有300万的钱在黄祖飞和谢辉两人手中，这300万是我实实在在投进去的钱。 我向这几位朋友借的钱，都没有向他们说利息的事。黄祖飞没有向我说过向周边的人借钱，但谢辉是向我说过的，她问过我周边的朋友的资金及投资的情况，交际圈有钱的人是否愿意将钱投到她那里。曾经有朋友被联系过，但是他们并没有投。 我没有信用卡透支套现及银行贷款后投资到黄祖飞及谢辉处。 通过这段时间整理，我一共借了720万元给谢辉，其中包括我自己的储蓄款，以及我向亲戚朋友借的，还有就是谢辉在期间转了我的部分利息钱也又转借给她了。 有我在临武国土资源管理局的同事李虹（13875578797）借了50万元，后面陆陆续续还了12万左右；向同事艾俊（13873572608）借了70万元，陆陆续续还了46万元；朋友马智峰（13975536601，临武人）借了40万元，陆陆续续还了20万左右；朋友刘东（13873541235，临武人）借了60万元，陆陆续续还了20万元左右,还有就是黄黎朝有195万元，陆陆续续退回了他的本金大概100多万元。 我就是说向她们借钱周转一下，没有和他们说给他们有利息或者好处费之类的，就是还给他们本金。 我这张0988的建行银行卡共转账给谢辉913.5万，共收到谢辉的总金额521.047万，转给黄祖飞的金额累计是180万，黄祖飞总共转给我74.12万。 我通过黄祖飞认识谢辉后，谢辉通过口头或者电话的形式，说她做信用卡，是和银行合作的，有些急卡（即快到期要还的信用卡）要还，有固定的客户，做一次几天的时间就可以及时返回本金和利息给我。 该证据证实犯罪嫌疑人谢辉通过被告人黄祖飞“口口相传”向被害人蒋妍妮及其亲朋好友非法吸资720万元，无法收回的本金不详，与被告人谢辉供述、证人证言证言、被害人陈述基本一致，能互相印证。 我与黄祖飞认识已经十多年了，那时候黄祖飞还没有参加工作，我们是在户外旅游活动中认识的，认识后就偶尔有联系，关系还可以。 黄祖飞最开始向我借钱是在一次饭桌上聊起来的，吃饭闲聊时他问我现在做什么生意，我说没有做生意了。然后黄祖飞就问我有没有闲钱，有的话可以将钱借给他，每个月都会有利息，还说基本上一年半左右就可以赚回本金，具体也没有告诉我是做什么生意，只是叫我放心，不是做什么违法犯罪的事情。基于我们是相识很久的老朋友，我就开始陆陆续续将钱借给黄祖飞了。 黄祖飞总共给我写了170万元的借条，黄祖飞给我的利息也没有明确说明，有时候是按月息2分，有时候是月息3分。 （15）证人马智峰陈述： 问:你是否认识谢辉、黄祖飞、蒋妍妮? 答:我认识蒋妍妮，我跟蒋妍妮是很多年的朋友了，关系也一直挺不错的。谢辉、黄祖飞这两个人我不认识。 问:你与蒋妍妮之间是否有经济往来? 答:2018年4月份时蒋妍妮问我借了20万元钱，现在还没有还给我。 问:将蒋妍妮向你借钱的详细情况讲一下? 答:2018年4月18日，蒋妍妮找到我说她需要资金周转，想向我借款20万元。因为考虑到我跟她是多年的朋友了，她为人也很爽快的，也信得过。所以我就答应了。但当时我家里没有那么多现钱，于是我于当天就只把家里的10万元现金拿给了蒋妍妮。到了4月20日那天，我又凑10万元钱，然后通过我自已农商银行6215392010080034690的银行卡(我的农商银行账户号为81013650083192979)转到了蒋妍妮6229882989870988的建行账户。情况就是这样的。 问:你把钱借给蒋妍妮，是否清楚蒋妍妮拿钱是去做什么？ 答:蒋妍妮问我借钱的时候，她就是说需要资金周转，具体她拿去做什么我就没有细问了。因为蒋妍妮自己家里本身也是在做一些生意的，她家里条件也不错的。所以，我也不可能问太多。 问:你借钱给蒋妍妮?蒋妍妮是否向你支付利钱或者说好处费? 答:蒋妍妮向我借钱的时候也没有说到支付利钱和好处费的事情。只是在2018年9月份左右，我因为没有钱用了，我就跟落妍妮说了一声，蒋妍妮就拿了1万元钱给我。当时也没有具体讲是还我本金，还是算什么钱。 问:你共借了多少钱给蒋妍妮?是否收回了本金? 答:我就借了20万元给蒋妍妮，在2018年9月份我需要钱用的时候，蒋妍妮给了我1万元。 问:你与蒋妍妮之间的资金是通过何种方式进行流通的? 答:我与蒋妍妮之问是通过银行账户转账和现金支付进行资金往来的，我使用的是我农商银行6215392010080034690的银行卡，蒋妍妮使用的是6229882989870988的建行账户。 问:你借给蒋妍妮的资金的来源? 答:我借给蒋妍妮的资金是我家里这些年的积蓄。 （16）证人李虹陈述: 问:你和蒋妍妮是何时相识的? 答:我是2009年认识蒋妍妮的，原来她在县地矿局，我在国土局，后来两个局合并以后，我们就认识了。 问:你是否借了钱给蒋妍妮? 答:借了，我是今年4月份借过钱给蒋妍妮。 问:你将你借钱给蒋妍妮的情况详细说一下? 答:好的。今年4月份的时候，蒋妍妮跟我说，她在从事一项投资，需要资金周转。当时刚好我手上有笔准备买房子的钱，我就问她要多少，她说要20-30万左右。因为我们关系也还好，我们口头约定，如果她做生意赚了钱，就分我一点，具体的利息也没有说。2018年4月21日，我通过我的长沙银行账户6214467873136088322.转了5万到蒋妍妮的建行6229882989870988账户，4月25日，我通过我的农村商业银行账户6215392010080034732又转了20万到蒋妍妮的建行尾号0988账户，共计25万。借给她25万之后，蒋妍妮就出具了一张25万的借条给我。之后我肯给蒋妍妮，蒋妍妮又返回给我，来来往往，有很多笔账目往来。她归还给我的就6-7万，她还欠我18万左右。 问:蒋妍妮向你借钱，她说过投资什么项目，投资给谁吗？ 答:她就是她借钱是去投资，具体她投什么项目，投给谁，她都没有说，直至最近这几天，蒋妍妮告诉我说她投钱给别人骗了，12月份上旬的时候才告诉我说是一个叫谢辉的人骗了她的钱。 问:你是否认识黄祖飞? 答:我不认识。 问:你认识谢辉吗? 答:也不认识。 （17）证人谢辉陈述：我从2007开始陆续在郴州市内开了2家美容院和1家美甲店，这3家店面我共投入160万元，这些钱包括我自己从家里拿的18万，其他的钱一部分是店子的收入剩下的就是我从朋友那里借来的。我借钱的利息是按月计算，月息为3-4分，利息基本上也是每隔一个月支付。因为利息有这么高，我从一开始就是采用从朋友那里借钱的方式来支付利息。从2007年至2014年我陆续产生了500万元的债务。到2014年底我想把这些人借给我的本金还清，为了填补这个资金空缺，我就以做代还信用卡的名义，向朋友、亲戚等人借款，许以3天一循环付息，每次按借款数额的1%-2%支付利息。3年来，分别吸引了很多投资人，资金从几万到几十万重复投入。期间为了取得投资人的信任，我都会按时支付利息，如果有人想把本金退出去，我也会把本金及时退给投资人。因为结账快，利息高，所以很多人不断追加投资，这些人自己有钱了就会投进来，这样我累计的利息越来越多，雪球越滚越大。这几年来，我的这些钱都是在这个盘子内拆东墙补西墙，一旦没有了新的投资人进来，我的资金链就会转不动，就会崩盘。直到2018年6月份的时候，我的资金链开始出现问题，但是，我不敢把这个投资盘停下来，继续寻找新的投资人。直到2018年10月份，我的资金链完全断裂了。 我为了把2007年至2014年期间的债务还清，所以到2014年底开始，我主动跟朋友说我这里做代还信用卡，利润可观，并要他们也去发动朋友、亲戚借钱给我，当时投资的数额都还不是很大，我采用拆东墙补西墙的方式，我都会按时支付利息，而且我有实体店，所以就取得了这些投资人的信任。就这样通过这些投资的朋友的介绍，我朋友的朋友，还有我不认识的人也陆陆续续主动到我这里进行投资。我是采用拆东墙补西墙的方式来进行支付高额利息的，为了维持我的资金链，所以我必须持续的吸收投资人在我这里进行投资。 我能回忆起的大约有1.7亿元左右，分别是余述亮（郴州市人，在郴州监狱边上开了个郴州万融商贸有限公司，电话号码没有了，我只记得手机号码尾数3456,9216，我的手机被一些债主重置了）300万元、雷志娟（永州南山博爱学校的校长，余述亮介绍我的）2000万元、廖振伟（余述亮的表弟）100万元、何细凤（郴州万融商贸有限公司的股东）940万元、谢和平（我的老乡，苏仙中学的司机）2000万元、朱华妮（谢和平介绍来的，其他不清楚）400-500万元、陈春新（苏仙区政府的司机，也是谢和平介绍来的）1200万元、郑留平（也是谢和平介绍来的）620万元、黄祖飞（郴州市巡特警支队一大队教导员）2000万元、龙海晖（郴州市巡特警支队三大队副大队长）2000万元、朱美霖（郴州市燕泉路农业银行的客户经理）1400万元、欧阳春元（宜章人，罗湘涛介绍的）710万元、王扶国（郴州市公路退休干部，罗湘涛、欧阳春元介绍的）340万元、黄黎朝（临武县人，蒋妍妮）1500万元、蒋妍妮（临武县国土资源局工作人员，黄祖飞介绍的）700万元、伍钢300（我表弟）万元、詹发（我前夫）1000万元、谢华（我姐姐）1200万元、胡国卫（郴州市巡特警支队三大队副大队长）50万元、何苹（郴州市公安局后勤装备科政委）80万元、罗湘涛（是我老乡，做什么不清楚，通过谢和平可以找到他）25万元、刘志华（他在郴州市华宁花园正大门右手边第一个门面开一家便利店）30万元、阮一迟（住郴州市华宁瑞城，可以通过我公司的吴小莉找到她）220万元、付腊生（他是我的亲戚）300万元、袁玮泽（岳阳人，在长沙人做化妆品生意，微信昵称：翊恒爸）50万元、刘耀（袁玮泽介绍的）80万元、周胜华（袁玮泽介绍的）50万元、唐海波（我的合作商，微信昵称：唐雨馨）40万元、袁俊（郴州市巡特警支队一大队民警）90万元、陈娇艳（郴州市国保支队政委）110万元、周敬敦（郴州市巡特警支队一大队民警）100万元、赫成龙（郴州市巡特警支队一大队民警，现借调到经侦支队）27万元、罗孝冰（郴州市巡特警支队一大队民警，他的钱不记得了）。这些都是我回想起来的，具体的数额要以我的银行流水为准。这些资金一部分是投资人的本金，另外一部分是这些投资人拿到我支付给他们的利息后，他们就又会把我支付的利息钱追加投资。 我都是通过银行转账支付利息和归还本金的。我使用的银行账户有5张，分别是：账号：6217002980104100222，密码219222，户名：詹娅，建行；账号：6236682980000407157，密码106520，户名：谢辉，建行；账号：6222081911000274625，密码106520，户名：谢辉，建行；账号：6217002950107693028，密码251346，户名：吴国香，建行；另外还有我自己名下的一张建行的银行卡，但具体账号我不记得了。 2018年11月06日在资兴市公安局刑侦大队讯问室向侦查员黄林春、袁科辉供述：我是从2007年开始陆陆续续向别人借钱。2007年我开了一家美容院，2008年增开了一家美容院。2009年又开了一家美容院后，将前面两家美容院都转手了，一直到2014年才又新开了一家美容院和一家美甲店，由于店子生意不行一直亏损，为了填补亏损以及以前开店所借的欠款，我开始继续找人借钱。2014年的时候我的欠款有500万元左右，为了还钱，我不断借新债还旧债，到了2018年11月案发的时候，我算了一下，差不多欠下一个多亿的债务了。 我向欧阳春元（男，50多岁，宜章人，在宜章开煤场）借了710万左右，向龙海辉（巡特警支队民警）借了2200万元左右，向黄祖辉（巡特警支队民警）借了1000多到2000万左右，向余述亮（鲁塘镇人，万龙商贸公司老板）300万元，向黄黎朝（临武人，男，）借了1500万元，向我姐姐谢华借了1200万元。另外还向大约20人左右借过钱。我是以帮人代还信用卡为由找别人借钱，这些借钱给我的债主有部分是我自己认识的，还有部分是我在借钱的过程中一些债主介绍给我的。我找人借钱有部分是以邀他们投资的名义借的钱，还有一部分是直接找他们借钱，但我出具给他们的都是借条，付息的方式有两种，一种是一周付两次，每次按借款的百分之一结算利息；还有一种是三天付一次利息，每次按借款的百分之一结算利息。如果债主没有提出退本金的话，我也不会主动退本金，只是一直付利息给他们，有些债主要求退本金的，我也退了一些。支付利息大部分都是通过银行转账的方式进行，还有少部分是用我的微信转账。我的微信账号是18607353999，昵称：找回自己。 我所借钱款大多数都用来支付利息，少数部分用来填补店铺经营。龙海辉、黄祖辉两人是我的同事，他俩也不是一次性借给我上千万，而是一次几十万一次几十万，分很多次借给我的，开始的时候他们也提过这些钱是他们找人借的，具体找谁借的我就不清楚了，是到了后面我才知道是谁借给他们的。余述亮最早的时候是别人把钱都放在他那，他收拢后再借给我，我直接和他结算利息，到了后来，余述亮就把那几个人介绍给了我，他们直接将钱借给我，我分别和他们算利息。我用于支付利息的信用卡都是建设银行的，在第一次问话的时候已经讲过了。我现在没有钱了。 2007年，我开了一家美容院，2009年-2011年我因为开店需要资金周转，2011年我就开始陆陆续续的向别人借钱，我第一次借款是向李娜（郴州市公安局督查支队民警）借了20-30万元，月息4分，三个月付一次利息，她是用她妈妈王玲莉的银行卡转账给我的。从2011年至2014年左右，我以开店需要资金周转向朱美霖、何云波、李一洁、邓志昆（李娜介绍我认识的）等人共借了450万元左右，我都是向他们本人借钱的，并承诺支付他们月息3-5%，这些借款我是用于店子的经营。从2015年开始，因为我向李娜、朱美霖、何云波、李一洁、邓志昆等人的借款要到期了，要还给他们本金，所以我就以代还信用卡的名义向我同事龙海晖、黄祖飞、胡国卫、周敬敦、袁俊、罗孝冰、赫成龙、骆慧明、何苹、陈姣燕、潘璠等共11人；我亲戚：伍钢、付腊、詹发、谢华等共4人；同学：高静（我初中同学，在深圳）、欧阳亚峰（湖南警校同学）、向胜红（湖南警校同学）、朱美霖（我跟她是初中同学）等共4人；员工：王凌芝（五岭广场美甲店员工）、聂秀君（南湖路美容院员工）、马月娥（西街美容院员工）、马兰花（友阿服装店员工）、刘雅倩（瑾瑞皙生物科技有限公司）等共5人；老乡：罗湘涛、谢和平、刘林生（借款10万元，公汽公司上班，通过罗湘涛认识的）等3人；美容院合作供应商：袁玮泽、周胜华、刘耀、唐海波等4人；朋友：欧阳春元（通过我朋友罗湘涛介绍的）、王扶国（罗湘涛介绍的）、朱华妮（谢和平介绍我认识的）、郑留平（谢和平介绍我认识的）、陈春新（谢和平介绍我认识的）、蒋妍妮（黄祖飞介绍的）、黄黎朝（首先他通过蒋妍妮借钱给我，后来他因为与蒋妍妮闹了意见，他就直接借钱给我了）、余述亮、雷志娟、廖振伟、何细凤、阮一迟、刘志华、罗晶、曹斌（阮一迟介绍的）等共15人，以上合计46人借款，加上李娜、朱美霖、何云波、李一洁、邓志昆等5人，我直接向这51个人借了款。另外我同事邓艳丽、欧阳龙辉两人借钱给我是正常的借款，我跟他们两个人都没有谈利息也没有支付利息给他们，其中邓艳丽的钱以归还，欧阳龙辉的借款15万元没有还。我最开始借钱的时候是2011年左右，当时我是以投资开店需要资金周转的名义借钱的，借了本金400-500万元，利息是按月息3-5%计算。到2014年左右，因为我没有钱支付我前面400-500万元的债务及利息，于是我就以代还信用卡的名义开始陆陆续续向别人借钱，利息是按一个周期（开始是3天一周期、后来也有7天一周期）1%的利息计算。2017年我也以资金过桥的名义向别人借钱，利息是按一个周期（7至15天）7%-15%的利息计算。资金过桥是我资金比较紧张的时候才会以这个名义借钱。 我只是最开始做过几笔代还信用卡的业务，之后就一直没有做过了。因为我需要借新债还旧债，为了保证我的资金链不断裂，所以我要不断的向别人借钱才能维持，包括我说的资金过桥也是为了借钱。别人问起我做代还信用卡业务的情况，为了让借款人相信，我会跟他们说我在跟建行、光大银行合作，这个业务量很大，效益很好。其实我并没有跟银行合作。 我是通过银行转账的方式，我使用的银行卡有：账号：6222081911000274625，户名：谢辉，开户行：工行；账号：6227002980040745907，户名：谢辉，开户行：建行；账号：6236682980000407157，户名：谢辉，开户行：建行；账号：6217002980104100222，户名：詹娅，开户行：建行；账号：6217002950107693028，户名：吴国香，开户行：建行；账号：6217002980103469271，户名：詹发，开户行：建行：另外我还向别人借了信用卡给我，我再通过POS机套现出来。 我为什么使用詹娅、吴国香的银行卡：当时我考虑到我是公务员身份，我自己的银行流水太多不好，我就找到詹娅、吴国香两个人叫她们去银行办卡给我用，但她们不知道我使用她们的银行卡是作何用途。 我借别人的信用卡再通过POS机套现出来是如何操作的：我最开始是用信用卡在我南湖路美容院的POS机上以消费的名义把钱刷出来，这台POS机绑定的是我老公詹发建行尾号分别为“9271”、“39”的两张银行卡，刷出来的钱就直接到了詹发的这两张银行卡上，然后再转到我自己的银行卡上，我再用这些钱来支付借款人的本金及利息。到了还款日期我就通过手机银行从我的银行卡还钱进去。后来我办理了一个“合利宝钱包”第三方支付公司的POS机，这个POS机是绑定在我手机上，我再绑定了我建行尾号“7157”银行卡，操作的方式跟普通的POS机类似，但是这个POS机刷信用卡显示的消费地点是随机的，湖南省内的各个地方的地点都有，也就是说显示的这些消费地点不是真实消费的地点。这些消费地点应该都是“合利宝钱包”第三方支付公司的合作商。实际上钱是到了我绑定的银行卡上。 我借钱来的资金的去向：我借来的钱很大部分是用于还旧债及支付利息；有一些用于我开的公司、店面的资金周转、搞活动；还有一些是用于我的日常开销、买车、买衣服等。我每年的收入情况：我的收入包括开店、工资两部分：1、我开的美容院、美甲店、瑾瑞皙生物科技有限公司2016、2017年是盈利的状况，两年共盈利400万元左右，其他几年都是亏损的状态；2、工资：每年7万元左右。美容院、美甲店、服装店每个月会手写一个月报表给财务黄慧芳，黄慧芳再报给我，我再签“詹发”的名字确认。然后我会把员工的工资等支出通过银行卡转账到黄慧芳建行的银行卡上，再由黄慧芳支付。黄慧芳到年底的时候才会做一个流水账，目前应该就是2017年有流水账。 我姐姐谢华自己借给我的钱，我是没有跟她约定利息的，就是单纯的借钱。后来我知道她从别那里借了钱，我才开始跟她约定月息1-2%，让她支付给她下面的人的利息钱。 黄祖飞贷款出来的钱借给我，我们之间是如何结算利息的：是按一个星期结两次利息，每次1%，一个月结算8次利息，月息也就是等于8%，利息会按时算给他，有时他需要钱，他就会交我支付钱给他，如果他不需要钱，利息就会累计到下一次的本金里面。我支付了多少利息给他，我记不清了，也没有记账。黄祖飞从银行贷款出来借给我之后，他的这个钱就是一直作为本金借给我了，我就一直跟他结算利息。宁波银行、浦发银行、农商银行贷款的期限都是三年，但是一年到期后就要把本金全部还清，然后再可以续贷，银行还款快到期之前，黄祖飞就会跟我说，然后，我才把贷款的本金转给他。他把银行贷款出来的钱具体借了我多久我不记得了，但是都是在一年以上的时间。 我知道他们从亲戚、朋友那里借了钱的人，在下一次借钱的时候，我就会跟他们说再去他们的亲戚、朋友那里借钱给我。 我从亲戚、同事、朋友、老乡、同学处借款的金额、是这样约定利息的：李娜，借了150-170万元，利息是按月息3-4%，本利已经还清；朱美霖，借了1000多万元，利息是按3天1-3.5%计算，每周两次；何云波，借了50万元，利息是按月息3-4%计算，本利已经还清；李一洁，借款金额不记得了，利息是按月息4%计算，本利已经还清；邓志昆，借了30万元，利息是按月息3%计算，本利已还清；龙海晖，借了2000多万元，利息是按3天2-9%计算；黄祖飞，借了1000多万元，利息是按3天1%计算，每周两次；胡国卫，借了50多万元，利息是两个星期2%计算；周敬敦，他的借款是从黄祖飞那里转过了的，金额不记得了，后来我跟他直接结利息是按月息3%计算；袁俊，直接借给我90多万元，利息是按3天1%计算，每周两次；罗孝冰，他的借款是从黄祖飞那里转过了的，金额不记得了，我也没有直接跟他结算过利息，利息是黄祖飞跟他结算；赫成龙，借了27万元，利息是黄祖飞跟他结算；骆慧明，借款40万元，利息是按月息5%计算；何苹，借了100万元，利息是按月息6%计算；陈姣燕，借了140万元，利息是按3天1-4%计算，每周两次；潘璠，借了50-70万元，利息是按3天2%计算，每周两次；伍钢，借了200多万元，利息是按3天1-2%计算，每周两次；从今年过年以后是按每周1%计算；付腊，借了200多万元，利息是按3天1-3%计算，每周两次；詹发，借了1000多万元，利息是他要给别人多少我就转给他多少；谢华，借了1000多万元，利息最早是按月息2%，后来是按每周1%计算；高静，借了30万元，利息是按3天1%计算，每周两次，本利已经结清；欧阳亚峰，借了120万元，利息是按3天1%计算，每周两次；向胜红，借了10万元，利息是按3天1%计算，每周两次，但是一次都没有跟他算过就出事了；王凌芝，借了20-30万元，利息是按3天1-2%计算，每周两次；聂秀君，借了10多万元，利息是按3天1-2%计算，每周两次；马月娥，借了20万元，利息是按3天1-2%计算，每周两次；马兰花，借了30-40万元，利息是按3天1-2%计算，每周两次；刘雅倩，借了60万元左右，利息是按3天1-2%计算，每周两次；罗湘涛，借了25万元，利息是按每周2.4%计算；谢和平，借了2000多万元，利息是按3天2-8%计算；刘林生，借了15万元，利息是按月息4.4%计算；袁玮泽，借了70-80万元，利息是按3天1%计算，每周两次；周胜华，借了30-50万元，利息是按3天1%计算，每周两次；刘耀，借了100万元，退了50万元，利息是按3天1%计算，每周两次；唐海波，借了40万元，利息是按3天1-2%计算，每周两次；欧阳春元，借了710万元，利息是按3天1-2%计算；王扶国，借了200多万元，利息是按3天1%计算，每周两次；朱华妮，借了400万元左右，利息是按3天2-8%计算；郑留平，借了380万元左右，利息是按3天2-8%计算；陈春新，借了1000万元左右，利息是按3天2-8%计算；蒋妍妮，直接借给我400万元左右，利息是按3天2.5-4%，每周两次；黄黎朝，直接借给我1500万元左右，利息是按3天3-9%计算；每周两次；余述亮，借了300多万元，利息是按3天3-5%计算，每周两次；雷志娟，借了2000万元，利息是按3天3-6%计算，每周两次；廖振伟，借了100万元，利息是余述亮跟他结算；何细凤，借了940万元，利息是按3天4%计算，每周两次；阮一迟，借了200多万元，利息是按3天1-5%计算，每周两次；刘志华，借了30万元，利息是按月息3%计算；罗晶，借了25万元，利息是按月息2%计算，三个月付一次；曹斌，借了60万元，利息是按3天1%计算，每周两次； 以上这50个人借给我的钱共计1.7952亿元左右，我区分不出来这些钱中哪些是出借人的原始本金，哪些是他们拿我支付的利息又转成本金的金额。 我是什么时候开始向黄祖飞借钱的具体时间不记得了，我只记得他第一次贷款是农商行福湘便民卡贷了20万元借给我，我给他的利息按3天1%结算，即3天2000元利息，每周结算2次，一个月8次，一年的利息总共是192000元，这笔贷款从他贷出来后，一直借给我在用，贷款一年到期后，我拿钱帮他还贷款，他再续贷给我，状态一直持续到2018年10月。第二笔贷款是黄祖飞在浦发银行贷款12万元左右后借给我，我也是按3天1%的利息给他，这笔贷款持续了一年，一年的利息是115200元，到期后黄祖飞还了后，就贷不出来了。第三笔贷款是黄祖飞到宁波银行贷款30万元借给我，利息也是3天1%，一年的利息是288000元，这笔贷款到2018年10月到期，我转钱给黄祖飞还了20万元，还有10万元没有还，他其他钱我就不知道是怎么来的了，到2018年8月，我写了张1000万-2000万的借条给黄祖飞。 黄祖飞的贷款不是我让他去贷的，是他自己贷的，他还告诉我浦发银行、宁波银行我也可以去贷的出来。 我与黄祖飞之间的经济往来都是通过银行卡，他借款给我是通过他在建设银行的账号转给我在建设银行的账号(尾数是7157)，我支付利息也是通过7157这张卡转给黄祖飞，到2017年12年，因为我与黄祖飞之间的转账太频繁，我就增加我小姑子詹娅的建设银行卡、我婆婆吴国香的建设银行卡，黄祖飞增加了黄志鹏(黄祖飞的亲戚)的建设银行卡。 我支付给黄祖飞的利息，之前都是按时转给黄祖飞，到2017年1月份的样子，黄祖飞只要不需要转利息给他的亲戚、朋友，他就会把利息转成本金放在我那里，需要用钱了，他才会给我说。 我向黄祖飞借款的名义就是说在做代还信用卡，需要资金周转。黄祖飞对我了解，我从2007年来开了什么店，他都很清楚。 黄祖飞知道做代还信用卡会有这么高额的回报，他找别人做代还信用卡的问过。我实际做代还信用卡只做了2-3笔，后面只是以做代还信用卡的名义向别人借钱好借，所以从2014年底开始，以做代还信用卡的名义向同事、朋友、同学借款。 我借的钱的去向大部分是拆东墙补西墙支付他人利息和本金去了，还有部分弥补我开店的损失，小部分个人消费用了。黄祖飞不知道我实际没做代还信用卡。黄祖飞没有问过我是否在做代还信用卡的事。他可能是信任我，再有就是我能按时支付高额的利息，他就没有说什么。 上述证据证实谢辉在欠下巨额债务后，以做代还信用卡的名义，向亲戚、朋友、同学、同事及其他们的亲朋好友等高息借款，拆东墙补西墙还借款及支付高利息的事实，除利率存在差异外，与被害人陈述基本一致，能互相印证。 黄祖飞有从银行贷款再转借给我的事情。具体时间我回想不起来了，如果有银行流水的话，我可以说清楚。我记得他第一次贷款是农商行福湘便民卡贷了20万元借给我，这笔贷款从他贷出来后，一直借给我在用，贷款一年到期后，我拿钱帮他还了贷款，然后，他又续贷出来借给我了，状态一直持续到2018年10月。第二笔贷款是黄祖飞在浦发银行贷款12万元左右后借给我，到期后黄祖飞还了后，就贷不出来了，也就是这笔贷款借给我的时间是一年。第三笔贷款是黄祖飞到宁波银行贷款30万元借给我，这笔贷款到2018年10月到期，我转钱给黄祖飞还了20万元，还有10万元没有还。这三笔贷款约定的利息我上次已经说了。 我对着银行流水跟你们说清楚。 1、2016年8月29日、8月30日黄祖飞通过农商行尾号9668的账号转给我建行尾号7157的账号的4万元、10万元是黄祖飞从农商银行贷款出来20万元后转借给我的。这笔钱转给我之后，黄祖飞就一直将钱借给我在赚利息，2017年8月24日，因为黄祖飞的这笔贷款的还款期到了，我就通过我建行尾号为7157的账号转了20万元至黄祖飞建行尾号为1882的账号。他还了银行贷款后，当天就又把这20万元贷出来转借给我了。2018年8月24日，黄祖飞的这笔贷款的还款期又到了，我就通过吴国香建行尾号为3028的账号转了20万元至黄志鹏建行尾号为3670的账号。他还了银行贷款后，第二天就又把这20万元贷出来转借给我了。直到现在我一直还没有还这20万元的贷款。这笔贷款的利息我是按3天1%，一周算两次计算的； 2、2016年9月18日，黄祖飞通过建行尾号1882的账号转给我建行尾号7157的账号的30万元是黄祖飞从农商银行贷款出来30万元后转借给我的。这笔钱转给我之后，黄祖飞就一直将钱借给我在赚利息，2017年10月19日，我通过詹娅建行尾号为0222的账号转了335800元给黄祖飞，其中35800元是支付给黄祖飞这笔贷款的利息钱，之后，黄祖飞又把这笔钱贷出来转借给我了。 我具体支付了黄祖飞多少利息钱我记不清了。从银行流水来看，2016年9月8日、9月10日、9月14日，我通过建行尾号7157的账号分别转到黄祖飞建行尾号1882的账号的8500、4930、8500元钱中有2800、1400、2800元是我支付他农商银行贷款14万元转借给我的利息；2016年9月22日我通过建行尾号7157的账号转到黄祖飞建行尾号1882的账号的7500元钱中有2800是我支付他农商银行贷款14万元转借给我的利息；2016年9月24日我通过建行尾号7157的账号转到黄祖飞建行尾号1882的账号的4500元钱是我支付黄祖飞从宁波银行贷款30万元转借给我的利息钱；2016年10月1日，我通过建行尾号7157的账号转到黄祖飞建行尾号1882的账号的11000元钱，其中有4400元是我支付黄祖飞从农商行贷款14万元和宁波银行贷款30万元转借给我的利息钱；2016年10月11日，我通过建行尾号7157的账号转到黄祖飞建行尾号1882的账号的11000元钱，其中有4400元是我支付黄祖飞从农商行贷款14万元和宁波银行贷款30万元转借给我的利息钱；2016年10月14日，我通过建行尾号7157的账号转到黄祖飞建行尾号1882的账号的12000元钱，其中有4400元是我支付黄祖飞从农商行贷款14万元和宁波银行贷款30万元转借给我的利息钱；2016年10月23日、24日，我通过建行尾号7157的账号转到黄祖飞建行尾号1882的账号的27000元钱，其中有8800元是我支付黄祖飞从农商行贷款14万元和宁波银行贷款30万元转借给我的利息钱；2016年10月28日，我通过建行尾号7157的账号转到黄祖飞建行尾号1882的账号的28000元钱，其中有8800元是我支付黄祖飞从农商行贷款14万元和宁波银行贷款30万元转借给我的利息钱；2016年12月10日，我通过建行尾号7157的账号转到黄祖飞建行尾号1882的账号的22000元钱，其中有8800元是我支付黄祖飞从农商行贷款14万元和宁波银行贷款30万元转借给我的利息钱；2016年12月24日，我通过建行尾号7157的账号转到黄祖飞建行尾号1882的账号的36000元钱，其中有17600元是我支付黄祖飞从农商行贷款14万元和宁波银行贷款30万元转借给我的利息钱；2017年1月9日，我通过建行尾号7157的账号转到黄祖飞建行尾号1882的账号的27500元钱，其中有17600元是我支付黄祖飞从农商行贷款14万元和宁波银行贷款30万元转借给我的利息钱；2017年1月18日，我通过建行尾号7157的账号转到黄祖飞建行尾号1882的账号的15000元钱，其中有8800元是我支付黄祖飞从农商行贷款14万元和宁波银行贷款30万元转借给我的利息钱；2017年4月20日，我通过建行尾号7157的账号转到黄祖飞建行尾号1882的账号的40000元钱，其中21500元是支付他下面的人的利息，还有18500元是我支付黄祖飞从农商行贷款14万元和宁波银行贷款30万元转借给我的利息钱；2017年10月19日，我通过詹娅建行尾号为0222的账号转给他35800元是支付他宁波银行贷款30万元的利息。这里初步统计他从银行贷款转借给我的44万元钱，我支付给他的利息共有152200元，其他的利息钱他就直接转为本金继续借给我赚利息。 2016年9月29日黄祖飞通过建行尾号为1882转给我建行尾号7157账号33万元是什么钱，这笔钱我不知道是黄祖飞贷款出来转借给我的钱还是别的什么钱。 从银行流水的备注信息里面体现，黄祖飞实际支付给我的金额要少于他备注的金额，这是因为黄祖飞跟我算完账之后，他把有些利息钱就直接转为了本金继续借给我赚利息。 该证据证实被告人黄祖飞多次从银行贷款高息转贷给谢辉，从银行流水体现支付给黄祖飞的银行转贷利息有152200元，但犯罪嫌疑人黄祖飞没有供述该事实，辩解没有高息转贷给谢辉，都是以银行贷款利息借给谢辉，借给谢辉的银行贷款也没有借很长时间。 5.被告人的供述与辩解： 我是2008年来到了特警支队工作的，当时谢辉在特警支队巡逻大队，我们在一个支队上班，当时只是认识，没什么交流。2015年省厅举行公安特警五项比武，我和谢辉一起训练，这个时候就交流比较多。谢辉，女，39岁，郴州本地人，离异，谢辉的父亲是郴州市六中退休的校长，我还知道她开了有几家泉美汇美容美体美甲的店子，其它就不清楚了。 2015年底，谢辉帮我还信用卡的同时，把我的信用卡借过去刷卡套现，从那时候起我们就开始了经济上的往来。2015年下半年的时候，我自己有一张额度5万元的中国银行的信用卡（6283883298378872），当时我房子装修，所以就刷了信用卡，由于经济压力大，所以就还不起信用卡上透支的钱了。看到谢辉在外面做生意做的比较好，我就找她帮忙，她告诉我她店里有POS机，她可以垫钱刷POS机的消费帮我还信用卡透支的钱，而且也不用收我的刷信用卡的手续费，所以我当时的心态还是比较感谢她的。到了2016年9月份，谢辉就找到我说，她现在在搞信用卡代还业务，需要资金周转，问我有没有闲钱，或者队里的同事和其他人有没有闲钱，借给她用于资金周转，同时给我一点好处费，当时具体怎么说的我就记不起了。 以上数据是通过我的手机银行转账记录查出来的，也是我借给谢辉的总资金，总共是490.1万元（包含了周敬敦25万元，和我朋友蒋妍妮35万元，叔叔黄立新10万元，表弟吴光亮15万元，叔叔吴忠16万元）。 我将钱借给谢辉没有好处费。谢辉当时是跟周敬敦和蒋妍妮说每个月3%的利息，每个月将利息转到我建设银行的卡上（6236682980000111882），然后我又立即转给周敬敦和蒋妍妮，至于转多少我也不清楚，反正谢辉转多少给我，我就直接转给他们两个。我亲戚那些钱就是每个月按3%的利息，黄立新是放了10万元，每个月就是3000的利息，一共收了5个月的利息，一共15000元，还亏损85000元。吴光亮是放了15万元，每个月4500的利息，一共收了21个月，总共是94500元，还亏损55500元。吴忠是放了16万元，每个月4800元，一共收了81600元，还亏损78400元。至于我的话，我实实在在借给谢辉的本金大概就是200多万元的样子，前面算起我个人有300多万，是包括谢辉返回给我的利息等，反正谢辉打给了我多少利息再加上后面自己又继续借钱给他，都是一把全部转给她。至于每个月谢辉给我多少钱，怎么计算的我自己也不知道，应该是比3%的月利息高一点，高多少我也没有计算过，至于为什么谢辉给我的利息比3%高一点，是因为谢辉觉得我经济困难，所以比较照顾我。 谢辉一共支付了多少利息给我我不知道，计算不出来，因为转给我的利息之后我又借给谢辉了。谢辉是大多数是通过银行转账到我建设银行的卡上6236682980000111882，有几次是微信转账支付我的利息。周敬敦的钱的来源我不清楚，其他这几个人都是自己的余钱通过我放在谢辉那里的。我本人借给谢辉的钱是我自己储蓄下来的钱，这些钱包括家人给我自己的钱。周敬敦因为也是我们支队的同事，也认识谢辉，谢辉也跟他说了自己在做信用卡代还业务，将钱借给她然后给一些好处费给他，只是周敬敦的钱经过了我的账户再转给谢辉的，我不拿好处。然后蒋妍妮也是谢辉的朋友，所以蒋妍妮的钱也是谢辉向她借的，只是这个借给他的钱经过了我的账号然后我再转给谢辉的，我不拿好处。至于我的亲戚吴光亮、黄立新、吴忠这个钱就是他们跟我说他们身上有一些闲钱，问我有没有好一点的投资，赚点利息钱，我就跟他们说我有一个同事在做生意，有几个实体店，我自己的钱也借给了他，基本上没什么风险。所以才会帮亲戚把他们的钱借给谢辉，我也不拿好处的。我亲戚、同事将钱通过你转借给谢辉，谢辉没有给我个人额外的好处费，我没有得到好处费，都是谢辉把利息转到我银行卡上后我全额转给同事和亲戚。周敬敦除了上述25万通过我借给了谢辉，他还有一部分其他款项通过我借给了谢辉，我已经记不清楚了，具体数据要问谢辉，该是我的债务我自己会主动承担。我个人投资在谢辉处的资金，目前大概收回30万元的样子，还亏损170多万元的样子。 根据周敬敦提供的一张我在2017年9月11日写给他的借条，这张借条是2017年9月11日我写给周敬敦的，内容是向周敬敦借款75万，借期1年，月利息20012元，逾期由我负全责。具体情况是周敬敦本来要去找谢辉要她向其写借条，谢辉当天过生日，周敬敦没有找到她，周敬敦就要我向他写张借条，我就说我先暂时写一张给他，到时候要谢辉再补一张给他。就这样我写了一张借条给了周敬敦，事后谢辉说她向周敬敦补了一张总借条，具体借条的日期要问谢辉。当时也是信任谢辉，相信她不会去骗兄弟们。这笔钱全部在谢辉手上，当然这75万不是周敬敦同一天的钱，是他原来一起凑起的，包括上面我陈述出来的流水体现的周敬敦的25万，当然还有周敬敦信用卡透支的一部分钱。 谢辉向我写了一张1300多万元的总借条，除去上面统计到的490.1万，还有蒋妍妮的125万（本来是160万，上面流水已经统计到了35万，所以只能算125万），以及洪英的250万（洪英是谢辉郴州一中的校友罗格坚的母亲，罗格坚也是我的大学同学），真正的数据其实就是800多万，1300多万是谢辉自己向我们算出来，都是利滚利滚出来的，数据越多，我们越高兴，但仅仅是个数字而已。该借条她还加盖了“瑾瑞皙生物科技”的公章。蒋妍妮的160万，和罗格坚母亲洪英的250万都是谢辉直接和他们联系的，至于谢辉为什么将该两人的借条写在我的1300多万中，这是谢辉糊涂了，她脑袋已经完全没有概念了。 谢辉在经营店子的时候，我与她没有生意上的往来，连她所说的她的信用卡代还业务都没有告诉我，我想去了解一下，她都以这是银行的工作秘密为由拒绝我去了解。我也是受害者，现在才感觉到被谢辉骗了，毁了自己的家庭，也连累了其他人的家庭，虽然我没有从中获利（银行流水可以体现），但我愿意承担我应该承担的债务。 我没有向蒋妍妮借钱，是谢辉向蒋妍妮借的钱，只是通过了我的银行账户之后再转给谢辉的。事情是这样子的，2018年3月份的样子，有一次和朋友在一起吃饭的时候，蒋妍妮也在那里，吃完饭之后，就一起聊天，蒋妍妮就说她的朋友想开美容院赚点钱，然后我就和蒋妍妮说我有一个同事谢辉就在开美容院，而且做得比较好，有几家连锁店，之后我就带着蒋妍妮去了谢辉的公司介绍谢辉给蒋妍妮认识。当时蒋妍妮和谢辉是说加盟美容院这个事情，谈了一些加盟费的事情，具体是蒋妍妮和谢辉一起谈的，我不是很清楚，之后双方就留了联系方式。过了几天，谢辉就打电话给我，说想向蒋妍妮借一些钱过来搞信用卡代还的业务，然后我就和谢辉说叫她自己跟蒋妍妮谈，之后蒋妍妮也打了电话给我，说直接借给谢辉自己不放心，毕竟和谢辉不熟，可不可以先转到我的银行账户上然后再转到谢辉那里，我补一张临时借条，等谢辉写了借条之后，我这张临时借条就作废，然后我就说可以，但是投资有风险，你自己考虑，至于谢辉每个月给你多少利息，她打多少给我，然后我就全部打给你，当时蒋妍妮就说没问题。到了2018年3月27日，蒋妍妮就通过建设银行的卡（6229882989870988）转了20万元到我本人建设银行的卡上（6236682980000111882）当天，我又将这20万元转到了谢辉建设银行的卡上（6236682980000407157）。 2018年4月15日，蒋妍妮就通过建设银行的卡（6229882989870988）转了15万元（分了两笔一笔是10万元，一笔是5万元）到我本人建设银行的卡上（6236682980000111882），当天我就按照谢辉的意思转了10万元到谢辉指定的账户上詹娅建设银行（6217002980104100222）转了5万元转到了谢辉建设银行的卡上（6236682980000407157）。 还有一些钱就是谢辉要求蒋妍妮转到谢辉指定的账户上，具体多少我就不清楚。 因为前期蒋妍妮的本金是从我这里过的，所以利息也通过我或者黄志鹏的账户转给她，谢辉给我多少，我就转多少给蒋妍妮。黄志鹏是我的侄子，他的电话是15575790057，现在广州打工。谢辉给蒋妍妮多少的利息我不清楚，这个要谢辉和蒋妍妮才知道，反正谢辉通过我的账户上转给蒋妍妮的利息，谢辉转多少过来我就全部转给了蒋妍妮，具体是多少的利息，我不清楚。我向蒋妍妮写了多少金额的借条我不清楚了，好像写了几张，当时想反正是临时的，蒋妍妮说多少我就写了多少。谢辉在向他人筹资过程中，没有和我说了哪些关于筹资方面的事。 我自己借给谢辉共150.2万元，其中我信用卡的有：光大银行7万元、中国银行公务卡5万元、中国银行信用卡2万元、华融湘江银行3万元、工商银行1万元、建设银行1.2万元、浦发银行信用卡2万元；贷款：建设银行快贷12万元，中国银行爱家分期贷款15万元、农商行福湘便民卡20万元、宁波银行白领信用贷款30万元、浦发银行万用金贷款30万元、浦发银行公积金贷款12万元。我自己的工资10万元。我已收回70.2万元，还损失80万元。还有我通过从亲戚朋友同事那里借了1000多万元给谢辉。 1、蒋妍妮，我朋友，通过我借了165万元本金，回了67万左右，月息5-7%，是通过黄志鹏的建设银行卡，18673558199；后来她自己私下直接跟谢辉联系了。 2、黄立新，我堂叔，在长沙，人现在半瘫，借本金30万元、回了10万元，月息4%，13789210156； 3、吴光亮，我表弟，借本金20万元，回了20万，月息4%，在郴州，13973507000； 4、黄知花，吴光亮母亲，借本金60万元，回了42万元，月息4%，谢辉写40万元借条； 5、吴忠，我表叔，16万元，回了10万元，月息4%，在郴州，18684626033； 6、罗格坚，我大学同学，也是谢辉在一中读书的高中同学，借本金250万元，回35万元，月息4%，在广州增城公安局上班，谢辉写的借条，13928924816；后来他自己私下直接跟谢辉联系了。 7、刘运山，我大妹夫，借本金50万元，回37万元，月息5%，人在桂阳，13467826222； 8、黄秀萍，我小妹妹，借本金30万元，回20万元，月息5%，在广州，13423217885； 9、黄祖康，我表弟，借本金20万元，回1万元，月息5%，在广州，18520798439； 10、雷老四，我老家的亲戚，他老婆姓黄，借本金10万，回2万元，月息3%，在桂阳，13055013546； 11、黄美娟，我姐姐，借本金10万，回2万元，月息4%，在新田，15111637036； 12、何亮，我姐夫，借本金50万元，回35万元，4%，在桂阳，15115500018； 13、彭友，我同学，借本金60万，回本金20万元，月息4%，在惠州，15018600482； 14、吴良进，我姑爷，姑妈郭建玲，借本金160万元，用我自己的钱还了60万元，月息5%，在郴州，谢辉写的借条，13975552168； 15、陈小红，朋友，借本金160万元左右，回40万元，月息5%，郴州市公安局物业经理，谢辉写的借条，18975572720； 16、王湘萍，我阿姨，借本金30万元，回10万元，月息5%，在郴州，13787776161； 17、罗孝冰，同事，借本金60万元，回42万元，3.3%，谢辉写了借条，15173562227； 18、赫成龙，同事，借本金27万元，回7万元，月息3.3%，谢辉写的借条，18073569927； 19、袁俊，同事，经过我的本金40万元左右，回45万元左右，月息3.5-4%，17373555268；后来他自己私下直接跟谢辉联系了。 20、骆慧明，我以前的同事，现在郴州监察委上班，借本金50万元，回55万元，月息3.5-4%，18873538912； 21、周敬敦，我同事，经过我借本金140万元左右，回60万元，月息3.3%，谢辉写了借条，13397350388；后来他自己私下直接跟谢辉联系了。 22、蒋同武，我朋友，借本金15万元，回了20万元，月息4%，18711832256； 23、黄胡玲，我堂妹，借本金5万元，回了7万元，月息4%，在郴州，18673544720。 24、吴跃达，我婶婶，吴光亮的亲婶婶，借本金5万元，回了7万元，月息4%，在桂阳，15886520434； 25、吴显金，我舅爷，借本金6万元，回了8万元，月息4%，在桂阳，13786561526。 26、吴同兵，我同学，借本金15万元，回了15万元，月息4%，在郴州，18975718599。 以上借款合计1484万元，回了他们的钱共计705万元，还剩779万元损失。但是具体的金额要以银行流水为准。 我借钱给谢辉，她是这些跟我计算利息的：她是按一个周期（3-7天）1%的利息结算，每个星期我跟她算一次账，算下来也就是一个月的利息是7%，每次我自己的本金产生的利息，谢辉就又会叫我作为本金继续借给他，她就不会转账给我，我亲戚朋友同事那些钱所产生的利息她就会转给我，我再按我向亲戚朋友同事借钱的月利率支付给他们，剩余的利息钱我就又会作为本金借给谢辉。我向我亲戚朋友同事借钱的利息我是按月息3-7%不等的利息支付给他们。按照谢辉跟我结算的利息跟我结算给我亲戚朋友同事的利息，确实是存在利息差，但是我自己没有真正的拿到这个钱，因为谢辉实际上每个月支付给我的利息钱就是我亲戚朋友同事的利息，我再支付给我的亲戚朋友同事，我自己本金产生的利息和所谓的利息差的钱她就不会打给我，只是给我累计到下一次的本金里面。这个银行流水都可以体现出来。我自己没有截留钱。我名下有10多张银行卡，包括借记卡、信用卡、贷款绑定的银行卡。具体卡号我记不清了。以银行流水为准。 我与谢辉发生资金关系主要是用我建设银行尾号为1882的银行卡、黄志鹏建设银行尾号为3670的银行卡与谢辉建行银行卡、詹娅建设银行卡、吴国香建设银行卡发生资金关系的。我名下的信用卡是放在谢辉那里让她刷钱出来的。我自己贷款出来的钱是直接帮谢辉付了谢辉应当要支付给我亲戚的本金和利息，其中我舅爷吴显金本金6万元，堂妹黄胡玲本金5万元，姑爷吴良进本金50万元，这些钱谢辉也认可是借给她的，这61万元钱在谢辉那里也产生了利息。以上具体的金额我只是记得大概的数字，具体要以银行流水为主。 最开始就是我自己借钱给她，后来她需要大量的资金，她就叫我找我的亲戚朋友等人借钱暂时周转一下，但最后本金借给她后，她就说要他们继续做，就一直没退本金。尤其是到了2018年4月份的时候，她就叫我大量的借钱给她。她一直跟我说她在做信用卡代还业务，我要求看她具体是跟哪几家银行在合作，但她就说为了保密，就一直回避我的要求，所以我也不清楚她借钱的真实用途。我记得2018年世界杯期间，她跟我说很多人透支信用卡买球，信用卡代还业务需要大量资金，要我去大量的借钱给她。 上述证据证实被告人黄祖飞自己借钱给谢辉并介绍亲戚朋友那集资借给谢辉的事实。 我和何亮是朋友关系，是通过我表姐黄美娟认识的，大概是2011年左右，因为当时我在炒股，我表姐黄美娟就说她有个桂阳的同学何亮也在炒股，而且很厉害，然后就把何亮的号码给了我，叫我平时可以交流一下经验，就是在今年4月份的样子，何亮和我表姐黄美娟陪他们海南的朋友在小埠看房，当时我也在买房，然后就叫他们也来看看我准备买的房子，然后我表姐就问我最近在哪里做生意，我就说我有一个同事在做信用卡代还的生意，放了一点钱在她那里，赚点快钱，然后我表姐黄美娟就说她对这个挺感兴趣的，叫我带她们去了解一下情况，刚好谢辉又跟我说她那里还缺大量资金需要周转信用卡代还生意，之后我就一起去了谢辉的公司喝茶，然后谢辉就向她们介绍她的信用卡代还生意，之后何亮她们也相信谢辉了，谢辉就跟我说假如她们要投钱的话就经过我的账户，这样她们借钱也放心一些，，因为当时我考虑到我表姐每次回郴州都是何亮接送，也想让何亮赚点快钱，所以就答应也谢辉经过我的账户，现在想起来好后悔不该相信谢辉，被他骗了。何亮一共借了50万元（包含一笔10万，两笔20万元）经过我的账号借给了谢辉。当时谢辉和何亮说是给他每个月4%的月利息。已经给何亮回了本金30万，虽然我被谢辉骗了，但是剩下亏损的资金我愿意承担他的债务，尽快归还资金给他。谢辉给我的利息是月利息4%-7%。 我一共在银行贷了110万元左右，其中2016年9月宁波银行30万元（已经还了20万元）,2017年1月24日，农商行20万元，2016年9月29日浦发银行贷款30万元(还清20万了)，还在浦发公积金贷款12.8万元（已经还清了）,2018年6月左右在建设银行贷了11万元左右，2017年年初在中国银行贷了15万元。 宁波银行贷的30万元借给了谢辉，浦发银行贷款的30万元借给了谢辉，其它的记不清楚了，有的借给了谢辉，有的还了别人的利息，有的用于自己的消费，至于谢辉拿着这些钱去做什么我不清楚，她只是说她生意需要周转，具体的不清楚。 因为谢辉一直跟我说她自己做的这个信用卡代还业务很安全，而且赚钱来的快，所以最重要的目的就是想帮助亲戚朋友让他们也赚点钱。还有一部分原因是因为谢辉总是跟我说她在扩展业务，需要大量资金周转，而且谢辉也承诺，借给她的钱全部在她自己的银行账户，她本人自己操作，而且退本容易。 我同事经过我的账户这部分资金都是谢辉和他们交流沟通的，双方自愿的，只是谢辉要求他们的钱经过我的账户再到谢辉那里去，至于我亲戚、朋友那部分钱是他们主动找到我问我有没有投资生意的途径，既安全又稳定，可以快进快出，我才把谢辉在做信用卡代还业务告诉他们，告诉他们将钱投到谢辉那里去可以赚点快钱。同时，谢辉也总是催我要去我去筹集资金借给她，她做的信用卡代还业务需要大量资金周转。一些资金是通过我和黄志鹏的账户转到谢辉那里去，还有一些他们直接转到的谢辉或谢辉指定的账户。 黄志鹏的建设银行账户6217002980109083670在2017年10月份左右一直到后来都是我在使用这张卡。是谢辉告诉我说公务员的银行流水资金过大影响不好，建议我用其他人的账户转资金流水。我和谢辉的利息一般是一个星期结算一次，月利息大概是7％的样子。 我建行账户尾号111882的流水显示，在2016年9月14日我从宁波银行（6223162053648651)贷款30万转到了我建行111882账户，9月18日我又通过该账户转到谢辉尾号7157的建行账户，转账留言（收到请回电，总共77万元，黄祖飞），这30万元是我贷款借给谢辉的用于她生意资金周转，具体她用来做什么我不清楚。至于借给谢辉这30万元的利息是怎么结算给我的我记不清楚了。这笔贷款现在还差12万元未还给银行。 2016年9月29日我从浦发银行6217922601789077贷款30万后通过你建设银行尾号111882转给了谢辉建设银行尾号7157的账户上，并留言（33万加之前77万共计110万，请查收）,这从浦发贷款的30万元是我贷款借给谢辉的用于她生意资金周转，具体她用来做什么我不清楚。至于借给谢辉这30万元的利息是怎么结算给我的我记不清楚了。 我建设银行尾号111882的账户流水显示，2017年1月24日我从农商行6215392010010059668贷款10万元并通过建设银行尾号111882的账户转账给谢辉建设银行尾号7157，我从银行贷款的这10万元借给谢辉的用于她生意资金周转，具体她用来做什么我不清楚。至于借给谢辉这10万元的利息是怎么结算给我的我记不清楚了。 上述证据证实被告人黄祖飞多次从银行贷款给谢辉使用的事实。 我使用的有我自己建设银行卡6236682980000111882（以下称尾号1882卡），我侄子黄志鹏名下建行卡6217002980109083670（以下称黄志鹏3670卡），我名下农商银行卡，卡号6215392010010059668（以下称农商行9668卡），我浦发银行储蓄卡6217922601789077（以下称浦发9077卡），宁波银行卡6223162053648651（以下称8651卡）。 我2016年从农商行贷过款20万元，2016年从我浦发银行“万用金”贷款30万元出来,实际只提取了29.9万元出来，还留了1000元在账户里作备用扣除利息，2016年11月我又从浦发银行贷款了12.8万元出来，2016年从宁波银行贷过30万出来。 我这些贷款，钱放出来后的使用情况：1、2016年8月29日我从自己农商银行9668卡贷款20万元到账后，我使用自己这个农商银行卡于2016年8月29日转了4万元到谢辉尾号7157的建设银行卡，8月30日又转了10万元到谢辉建行卡，共计借了14万元给谢辉去做生意了。该笔贷款的另外6万元就我自己消费掉了。2017年8月24日，谢辉使用其建设银行尾号7157的账户向我建行1882卡转账20万元。之后，我将这20万元分三笔取出后存入了我农商银行9668卡账户内，随后将该笔贷款还清。之后，我又从我农商银行9668卡贷出20万元，再将这20万元贷款通过自己建设银行卡转账至谢辉的建行账户内。2018年8月24日，谢辉通过其持有的吴国香建行账户（6217002950107693028）将20万元转账至我持有的黄志鹏建行3670卡内，我再将该20万元转账至自己农商银行账户内将20万元贷款还清。之后，我再次从这农商银行9668卡贷出20万元，并最终将该20万元转账给谢辉的建设银行账户内，借给谢辉去使用了。 2、2016年11月26日我从自己浦发银行9077卡贷款12.8万元，此后分多次将11.7万元取现自己花销掉了，只将一笔1万元转至谢辉建行账户内，借给谢辉去使用了。2017年11月26日，我叫谢辉从其建行卡转账13万元至我尾号1882卡，我收到款后立即转出12.88万转至自己浦发银行卡内，并将这笔12.8万元的贷款还清，之后因我负债率太高就没有贷出来了。 3、2016年9月14日，我从自己宁波银行8651卡贷款30万元出来，当日我将这30万元就转至了我尾号1882建行账户内了，9月18日我再将这30万元转至谢辉建设银行账户，借给谢辉使用去了。2017年12月24日，谢辉使用詹娅的建行账户转账了30.62万元至我宁波银行8651卡内，随后我用该笔钱还清了贷款及利息。 4、2016年9月29日，我从浦发银行9077卡“万用金”金融产品获取贷款29.9万元，这笔钱随后被我转至了自己1882的建行账户，之后自己增加3.1万元，共计33万元又转给谢辉去做生意了。这笔贷款是分了3年，共计36个月还清，每个月从我浦发银行信用卡归还本金加利息1万元，到2018年10月底已归还25万，还差11万未还清。 5、2018年4月19日，谢辉联系我说她需要钱急用，叫我又借钱给她，但是我当时已经没有钱可以借给她了，谢辉就告诉我说建行可以快贷。于是，当天我就从自己1882的建行账户快贷了11.54万元。这笔贷款到账后，我转了11万元到我持有的黄志鹏3670建行账户，随后，我通过黄志鹏3670账户转给了谢辉提供的詹娅尾号0222的建行账户。 该证据证实被告人黄祖飞多次从银行贷款在借给谢辉的事实。 谢辉从两年前就设了一个骗局，用我们受害者的信用卡来作幌子，对我们宣称她是在做信用卡代还的生意，叫我们相信她这个事情是有利可图，说这个生意又安全，资金随时可以退回来。取得我们的信任之后，就许以给我及我的亲戚朋友月利息3%到7%左右的报酬。 通过查看你的银行流水，2016年9月14日从我宁波银行账户贷款30万元，9月18日我将该笔30万元贷款转账至谢辉账户，并备注“收到请回电.总共77万元.黄祖飞”。2016年9月22日，谢辉从她尾号7157的建行账户转了7500元钱到我尾号1882建行卡上。谢辉打给我的这7500元钱是什么钱，这个钱这么久了，我记不清是什么钱了。这个7500元与那个备注的77万元有什么关系我也不知道了。 2016年9月29日，我从你浦发银行获取贷款29.9万元后，加上你自己账户里原有的3.1万元，凑够33万元后转账至谢辉账户，并备注“33万加之前77万共计110万，请查收”。谢辉于2016年10月1日、10月11日分别转了1.1万元至我的账户。这2笔1.1万元的钱是什么钱是谢辉给我亲戚朋友的利息钱。具体谢辉怎么算的，按什么比例我不太清楚了。 2016年10月10日，周敬敦转账25万元至我账户内，我随即将这25万元转给了谢辉，并备注“加之前110万总共135万.收到回复”。谢辉于2016年10月23日、10月24日分别转了1.35万元至我尾号1882的建行账户。这2笔1.35万元是谢辉付给我和我的亲友的利息钱，135万元按1%的周利率就是1.35万元。另外我要说明的是：周敬敦转给我的这25万元是谢辉教周敬敦从银行贷款出来的。 2016年12月31日，吴光亮转账15万元至我账户内，随后我将自己账户内的49440元加吴光亮的15万元共计199440元转账至谢辉账户，并备注“总共185万”。根据我与谢辉的银行流水，截至此时我实际给谢辉的转账金额为160.97万元；2017年1月18日，吴光亮转账99500元至我的账户内，随后我就将该笔资金转账至谢辉账户，并备注“类计资金206.037万.请查收”。根据我与谢辉的银行流水，此时我给谢辉的实际转账金额为170.92万元；2017年1月24日，陈小红转账25万元至我账户内，随后我将其中的10万元转账至谢辉账户，并备注“加今天的10万.总220.228万元”。根据我与谢辉的银行流水，此时我给谢辉的实际转账金额为180.92万元；2017年4月17日，我将之前吴忠转过来的16万加上自身卡内的2万元，共计18万元转账至谢辉账户，并备注“追加18万，一起累积317.8万”。根据我与谢辉的银行流水，此时我给谢辉的实际转账金额为242.986万元；2017年4月24日，我将12万元转账至谢辉账户，并备注“追加12万，累积本金336.1万！”。根据我与谢辉的银行流水，此时我实际给谢辉转账金额为254.986万；2017年4月17日，我将11万元转账至谢辉账户，并备注“追加本金11万，累积本金343万”。根据我与谢辉的银行流水，此时我实际给谢辉的转账金额为265.986万；2017年5月5日，我将10万元转账至谢辉账户，并备注“继续追加本金”。根据我与谢辉的银行流水，此时我给谢辉的实际转账金额为275.986万。这些中间的资金差额是谢辉将应付给我的利息钱在没有支付给我的情况下又当做我的本金的方式滚进去了。期间的利息是按月息7%左右给我算的。这样一直持续到案发，我得到的就是谢辉许以给我的一个数字。 我将钱借给谢辉的获利情况：我亲戚朋友应得的利钱，谢辉都打给我了，我随即就给了我的亲友们，我没有实际取得利钱。谢辉应给我自己的利钱，我又全部以本金的形式转化成了我借给谢辉的本金。最后就是一个数字，是笔糊涂账。 因为我和谢辉是郴州市公安局的同事，相信她不会出卖同事。同时，谢辉又生有三个小孩子，相信她会对自己的家庭负责。此外，谢辉还开有4家美容院、2家服装店，我相信她有这个经济实力。且，谢辉经常换豪车，表面上看她有雄厚的经济基础。从这各个方面我们就对她深信不疑。 该证据证实被告人黄祖飞借钱给谢辉，谢辉支付了利息给黄祖飞，但利息又转为本金，最后只是作为一笔空头数字，黄祖飞实际没有得到利益，与犯罪嫌疑人谢辉的供述不一致，存在矛盾。 6.鉴定意见:郴州恒弘审计事务所出具司法审计意见书证实：截止2018年12月15日，黄祖飞向出借人融入资金12535000元，向出借人归还本金和支付利息6922300元。 本院认为,被告人黄祖飞违反国家金融管理法律规定,明知自己不具备吸收存款资格,仍以高额利率为诱饵,向社会不特定对象吸收资金,数额巨大，扰乱金融秩序,其行为已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控罪名成立。案发后，被告人黄祖飞主动投案，如实供述自己的主要犯罪事实,系自首，可以减轻处罚。关于辩护人肖峰辩称被告人黄祖飞向没有向社会公众，只是向亲友借贷，该部分金额不宜认定为非法吸收公众存款的犯罪数额。经查,根据最高人民法院、最高人民检察院、公安部《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》规定“未向社会公开宣传,在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的,不属于非法吸收或者变相吸收公众存款”。根据此规定,“未向社会公开宣传”是“不属于非法吸收或者变相吸收公众存款”的前提条件。“向社会公开宣传”,包括以各种途径向社会公众传播吸收资金的信息,以及明知吸收资金的信息向社会公众扩散而予以放任等情形。本案中，被告人黄祖飞以个人投资需资金周转的名义，以高息为诱饵，采取口口相传的方式，陆续从亲戚、朋友、同事、同学及社会不特定对象吸收资金投到谢辉处，其行为符合非法吸收公众存款罪的特征。况且被告人黄祖飞所借款的人既有不特定对象，也有部分是其亲朋好友,但向其亲友所借款项均约定并支付了高额利息，并非亲友之间帮助性的临时借款，其借款性质与向其他不特定对象的借款性质并无差异，故这类借款也应当认定为非法吸收公众存款的犯罪数额。故被告人黄祖飞辩护人肖峰该辩护意见本院不予采纳。关于被告人黄祖飞的辩护人肖峰提出被告人黄祖飞有协助公安机关抓获涉嫌集资诈骗的重大嫌疑人谢辉的重大立功表现的辩护意见，经查，谢辉诱惑被告人黄祖飞向社会吸收存款供其使用，后被告人黄祖飞觉察该款项可能被谢辉骗走遂向本单位领导交待自己非法吸收公众存款的事实，同时在单位领导的安排下，被告人黄祖飞协助本单位相关部门找到谢辉，此时，黄祖飞、谢辉相关案件并未被侦查部门立案，被告人黄祖飞协助行为尚属落实单位领导工作安排性质，不符合立功的构成要件，故被告人黄祖飞的辩护人肖峰该辩护意见本院不予采纳，但被告人黄祖飞的辩护人肖峰关于被告人黄祖飞有自首的情节，请求从轻、减轻处罚的辩护意见与事实相符，本院予以采纳。因本案审计鉴定结果系会计师事务所根据相关证据依法、依程序做出，本院予以采纳，故被告人黄祖飞的辩护人肖峰关于司法会计鉴定报告不能作为本案定案依据的辩护意见，本院不予采纳。 综上所述，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第一款及最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条、第三条和《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百条第（一）项之规定，判决如下： 一、被告人黄祖飞犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币六万元； （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日抵刑期一日，即自2018年11月13日起至2020年5月12日止。罚金限判决生效后十日内缴纳。） 二、继续追缴被告人黄祖飞非法吸收的资金退还给集资参与人。已支付的本息、回报从应退还的本金中剔除。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省郴州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本四份。 审 判 长 樊 传 祝 人民陪审员 徐 周 舟 人民陪审员 李 凤 江 二〇二〇年四月三十日 法官 助理 陈   霜 代理书记员 陈霜（兼） 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国刑法》 第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第一条违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，同时具备下列四个条件的，除刑法另有规定的以外，应当认定为刑法第一百七十六条规定的“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”： （一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金； （二）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传； （三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报； （四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。 未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法吸收或者变相吸收公众存款。 第三条非法吸收或者变相吸收公众存款，具有下列情形之一的，应当依法追究刑事责任： （一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在20万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100    万元以上的； （二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象30人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象150人以上的； （三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的； （四）造成恶劣社会影响或者其他严重后果的。 具有下列情形之一的，属于刑法第一百七十六条规定的“数额巨大或者有其他严重情节”： （一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在500    万元以上的； （二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象100人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象500人以上的； （三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在250万元以上的； （四）造成特别恶劣社会影响或者其他特别严重后果的。 非法吸收或者变相吸收公众存款的数额，以行为人所吸收的资金全额计算。案发前后已归还的数额，可以作为量刑情节酌情考虑。 非法吸收或者变相吸收公众存款，主要用于正常的生产经营活动，能够及时清退所吸收资金，可以免予刑事处罚；情节显著轻微的，不作为犯罪处理。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第二百条在被告人最后陈述后，审判长宣布休庭，合议庭进行评议，根据已经查明的事实、证据和有关的法律规定，分别作出以下判决： （一）案件事实清楚，证据确实、充分，依据法律认定被告人有罪的，应当作出有罪判决； （二）依据法律认定被告人无罪的，应当作出无罪判决； （三）证据不足，不能认定被告人有罪的，应当作出证据不足、指控的犯罪不能成立的无罪判决。