吉林省前郭尔罗斯蒙古族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉0721民初991号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司松原市分行，住所：吉林省前郭县源江路2号。统一社会信用代码91220721673306186K。 负责人：丁悦伟，行长。 诉讼委托代理人：刘明宇，该行资产保全部职员。 被告：姜涛，男，1978年2月19日生，汉族，住吉林省松原市。 被告：何瑛琼，女，1981年2月23日生，汉族，住吉林省松原市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司松原市分行（以下简称邮储银行松原市分行）与被告姜涛、何瑛琼金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月28日公开开庭进行了审理。原告邮储银行松原市分行的委托诉讼代理人刘明宇到庭参加诉讼，被告姜涛、何瑛琼经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮储银行松原市分行提出诉讼请求：1、解除原告与被告姜涛签订的《个人额度借款合同》；2、被告姜涛给付借款本金209，955.14元，并按约定支付利息、罚息至给付之日止；3、被告姜涛不能偿还上述款项时，对被告所有的姜涛、何瑛琼所有的抵押物进行拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、被告承担本案诉讼费。事实与理由：2012年9月17日，我行与姜涛签订了《个人额度借款合同》，合同约定授信借款额度60万元，贷款利率为人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮45%，逾期罚息利率为借款执行利率上浮50%。还款方式为等额本息还款。合同签订后，被告姜涛于2014年11月21日申请支取22万元，借款期限自2014年11月21日至2019年11月21日。被告姜涛于2017年1月18日申请支取35万元，借款期限自2017年1月18日至2022年1月18日。被告姜涛、何瑛琼以其所有的坐落于松原市宁江区善友镇善友村善友屯的房屋为此笔贷款办理了编号为松房宁他字第075号抵押权登记。因被告姜涛未按约定还款，构成违约，因此诉至法院，请求法院依法支持我行上述诉讼请求。 被告姜涛、何瑛琼未到庭，未提出答辩。 本院对证据的分析认定：原告围绕其诉讼请求向本院提交了借款申请表、《个人额度借款合同》《个人最高额抵押合同》、查档证明、房权证复印件、他项证复印件、个人额度借款支用单、个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据、受托支付转账凭证、电子借据、还款流水、被告居民身份证、户口簿复印件等证据。因被告姜涛、何瑛琼未到庭应诉，视为放弃质证权利。经审查，本院对上述证据予以确认。 本院对事实的认定：2012年9月17日，原告与姜涛签订了编号为xxx号《个人额度借款合同》，约定贷款人（原告）向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币60万元，在额度支用期内，借款人可以循环使用上述额度。用途为借款人用于开饭店。额度存续期最长为10年，自2012年9月17日至2022年9月17日，额度存续期内的前5年为额度支用期，甲方（借款人）可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。在申请支用额度时，借款人应当提交《中国邮政储蓄银行个人额度支用单》，经乙方（原告）审核同意确认后，乙方按照约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按照合同约定及支用单中约定的内容确定。合同项下的单笔贷款利率为年利率，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础最低上浮30%。罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收50%确定。借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，构成违约，贷款人有权单方面解除合同及实现抵押权。同日，原告与被告姜涛、何瑛琼签订了编号为xxx号《个人最高额抵押合同》，被告何瑛琼在“共有人”处签字。合同约定为确保姜涛与乙方（原告）签订的编号为xxx号《个人额度借款合同》及项下单项业务合同的履行，姜涛、何瑛琼提供金额为1027，208元的最高额抵押担保。姜涛名下的位于松原市xxx，建筑面积302.12平方米，房权证为松房权证宁乡镇字第xxx号房屋为此笔贷款提供抵押，原被告双方于2012年9月20日办理了抵押权的登记，取得了松房宁他字xxx号抵押权登记。上述合同签订后，被告姜涛向原告提交个人额度借款支用单，分两笔申请支用贷款共计57万元。分别为：2014年11月21日，申请支用22万元，约定借款期限60个月，还款方式为等额本息还款，贷款利率为浮动利率，在中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%（现在执行利率为6.175%），个人贷款（手工）借据记载：借款期限60个月，自2012年9月20日至2019年9月20日；2017年1月18日，申请支用35万元，约定借款期限60个月，还款方式为等额本息还款，贷款利率为浮动利率，在中国人民银同期同档次贷款基准利率上浮45%（现执行利率为6.8875%），个人贷款（手工）借据记载：借款期限60个月，自2017年1月18日至2022年1月18日。原告经审批后将57万元贷款依被告姜涛委托支付到指定账户。现贷款已逾期超过90天。 另查明，中国人民银行于2019年12月28日发布[2019]30号公告：自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。中国人民银行于2015年10月24日将一至五年（含五年）贷款基准利率调整为4.75%。本案中，贷款已出现逾期，未予转换。其中剩余借款本金3，642.59元，现贷款执行利率为6.175%；剩余借款本金206，312.55元，现执行利率为6.8875%。罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收50%确定。 本院认为：原告中国邮政储蓄银行股份有限公司松原市分行与姜涛、何瑛琼签订的《个人额度借款合同》《最高额抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的禁止性规定，合同合法有效。原告按合同约定向姜涛发放了贷款，有权收回贷款本金及利息。被告姜涛未按合同约定按期足额偿还借款本息，已构成违约，故原告要求解除合同，本院予以支持。被告姜涛应给付原告剩余贷款本金，并按合同约定的利率计付利息。当被告姜涛不履行还款义务时，原告有权要求以姜涛、何瑛琼抵押的房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第九十三条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司松原市分行与被告姜涛签订的编号为xxx号《个人额度借款合同》； 二、被告姜涛于本判决生效后立即给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司松原市分行借款本金209，955.14元，并自借款之日起按合同约定的利率给付利息、罚息（借款本金3，642.59元，现贷款执行利率为6.175%；借款本金206，312.55元，现执行利率为6.8875%。罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收50%确定），计算至执行终结之日止（扣除已给付的利息）。 三、被告姜涛未履行本判决第二项给付义务时，原告可以被告姜涛提供的抵押房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取2，274元，由被告姜涛负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省松原市中级人民法院。 审判员  孙惠敏 二〇二〇年四月三十日 书记员  白 雪