贵州省印江土家族苗族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0625民初79号 原告：贵阳银行股份有限公司印江支行，营业场所：贵州省铜仁市印江土家族苗族自治县龙津街道解放路兴鑫印象城。统一社会信用代码：91520625MA6DN4BC4U。 负责人：龚明洪，男，1983年10月24日出生，土家族，住贵州省印江土家族苗族自治县。 委托诉讼代理人：饶滨，男，1990年9月6日出生，土家族，住贵州省印江土家族苗族自治县。系该支行员工。 被告：任红霞，女，1980年4月20日出生，土家族，住贵州省印江土家族苗族自治县。 原告贵阳银行股份有限公司印江支行（以下简称贵阳银行印江支行）与被告任红霞借款合同纠纷一案，本院于2020年1月7日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告贵阳银行印江支行的特别委托诉讼代理人饶滨到庭参加了诉讼，被告任红霞经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告贵阳银行印江支行向本院提出诉讼请求：1.判决解除原告与被告之间的《个人借款合同》；2.判令被告立即偿还原告贷款利息40928.58元。（其中：表外欠息40312.54元，利息罚息616.04元。利息暂从2019年3月21日起计算至2019年11月30日止），因该笔贷款一直处于欠息逾期状态，现要求被告提前偿还贷款本金1000000元，并从2019年12月1日起至实际履行完毕之日止的逾期利息按合同约定贷款逾期利率11.85%支付至本息还清止；3.被告贷款设置抵押的房屋依法进行拍卖或变卖后，抵押物所得价款原告享有优先受偿权；4.诉讼产生的一切费用由被告承担。事实和理由：2017年7月30日，被告任红霞因元亨宾馆装修需支付装修款，向原告申请借款1000000元，用途：装修。被告于2017年7月30日与原告签订了《贵阳银行个人借款合同》，合同约定，借款时间从2017年7月31日到2020年7月31日，贷款利率为年利率7.9%，贷款逾期利率为合同利率的基础上上浮50%。同时约定，依借款合同填制的借款凭证中的借款起止日、金额、利率与本合同不一致时，以借款凭证记载为准（详见借款凭证）。2017年7月30日被告任红霞与原告签订了《个人借款抵押合同》，被告自愿用其位于印江县，房产证号为：黔（2017）印江县不动产权第0000170号作抵押。上述抵押合同约定，当主合同债务人未按主合同约定履行其债务时，或双方约定的实现抵押权的情形发生时，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），乙方均有权直接选择并要求甲方在其担保范围内履行担保责任。担保债权的总额，包括但不限于前述主合同项下全部债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、查询费、律师代理费、乙方垫付的有关费用以及乙方实现债权和抵押的一切费用。被告就设置抵押的房产，双方办理了抵押登记，不动产登记证号：黔（2017）印江县不动产证明第0003954号。借款合同签订以后，原告于2017年8月1日向被告发放1000000元贷款，但被告任红霞未按照借款合同的约定履行还本付息义务，截止2019年10月8日，被告尚欠利息40928.58元。其行为已构成违约。综上所述，原告与被告任红霞签订的《贵阳银行个人借款合同》、《个人借款抵押合同》均是各方的真实意思表示，内容客观真实，没有违反国家法律规定的相关规定，借贷关系合法有效。被告拒不履行合同约定按时偿还贷款本息的行为与法相悖，原告在多次催收无果的情况下特具书贵院，望判准原告的前述诉讼请求，以维权益。 被告任红霞未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对贵阳银行印江支行提供的营业执照、金融许可证、法定代表人居民身份证、任红霞的居民身份证、常住人口登记卡、离婚证、贷款申请、承诺函、印江县元亨宾馆营业执照、《贵阳银行个人借款合同》、贵阳银行通用凭证、出账通知书、个人贷款委托支付授权书、贵阳银行印江支行电汇凭证、抵押承诺函、不动产权证、《贵阳银行个人借款抵押合同》、不动产登记证明等证据在卷佐证，上述证据具有真实性、合法性、关联性，能够作为认定本案事实的依据，本院予以确认。 根据上述采信的证据及贵阳银行印江支行当庭陈述，本院经审理认定事实如下：2017年7月30日，任红霞以支付装修款为由向贵阳银行印江支行申请贷款1000000元，当日，以任红霞为甲方，贵阳银行印江支行为乙方签订了《贵阳银行个人借款合同》（合同编号：Ｊ36912017073001）。该合同第一条约定借款金额为1000000元，借款期限从2017年7月31日至2019年7月31日止；第二条借款用途限于支付装修款；第四条：借款利率、罚息利率和计息、结息。借款利率为固定利率即7.9%（年利率），借款期限内，该利息保持不变；罚息利率：贷款逾期利率为在本合同利率的基础上上浮50%；如甲方不按期付息，自次日起对不按时偿付的利息按合同约定的逾期贷款罚息利率计收复利；借款利率自贷款转存到甲方账户之日起计算，按日计息；结息为按季结息，结息日季未（每月或季末）的第20日。第五条还款：还款来源为营业收入，还款方式双方未约定。第九条违约责任。1.发生下列任何一种情形，甲方即构成违约：（1）甲方未按本合同第四条、第五条规定按期如数支付各项应付款项；（2）甲方未按本合同第二条规定使用借款；（3）甲方未履行和遵守本合同项下应由其履行或遵守的任何约定事项或陈述并保证事项，如果上述不履行或不遵守发生之后30天内没有得到补救或纠正；………。3.如甲方违约，乙方可以立即同时或先后采取以下任何一种或数种措施:………（5）宣布已放款本息部分或全部到期并限期或立即偿付；（6）其他依本合同和依法可采取的任何措施。同年8月1日，贵阳银行印江支行将该笔借款1000000元支付给任红霞个人账户（户名：任红霞，账号：62×××58）；当日，贵阳银行印江支行根据任红霞授权又将该笔借款划转至任红霞指定的账户（户名：印江土家族苗族自治县祥至装饰有限公司，账号：24×××84）。借款后，任红霞按合同约定的固定年利率7.9%支付利息至2019年3月20日，本金1000000元未予偿还。 同时查明，2017年7月30日，任红霞与贵阳银行印江支行又签订了《贵阳银行个人借款抵押合同》，任红霞用其位于印江县房屋（产权证号：黔（2017）印江县不动产权第0000170号）承担抵押担保责任。抵押合同约定，被担保债权的总额：包括但不限于前述主合同项下全部债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、查询费、律师代理费、乙方（贵阳银行印江支行）垫付的有关费用以及实现债权和抵押权的一切费用。当前述主合同债务人未按主合同约定履行其债务时，或双方约定的实现抵押权的情形发生时，无论乙方（贵阳银行印江支行）对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式，含债务人用自己的财产为主合同项下的债权设置担保的情形），贵阳银行印江支行均有权直接选择并要求抵押人在其担保范围内履行担保责任，抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满之日止。2017年8月1日，双方在印江土家族苗族自治县国土资源局不动产登记中心办理抵押登记［黔（2017）印江县不动产证明第0003554号，抵押房屋总面积：885.14平方米］，抵押权人为贵阳银行印江支行。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务，行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。任红霞与贵阳银行印江支行签订的《贵阳银行个人借款合同》，双方对借款金额、借款期限、利息等均作了明确约定，该合同系双方的真实意思表示，且未违反法律的禁止性规定，依法受法律保护。贵阳银行印江支行系债权人，任红霞系债务人。合同签订后，贵阳银行印江支行按合同约定将该笔借款1000000元支付给被告任红霞后，任红霞支付利息至2019年3月20日，从2019年3月21日起至今未按合同约定的按季结息向原告支付利息，已构成根本违约。根据双方《贵阳银行个人借款合同》约定，任红霞 没有履行合同第四条约定的按季支付利息的义务，构成违约，贵阳银行印江支行现要求解除与任红霞于2017年7月30日签订的《贵阳银行个人借款合同》符合《中华人民共和国合同法》第九十四条第三项“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使合同不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。”的规定，故对贵阳银行印江支行要求解除与任红霞于2017年7月30日签订的《贵阳银行个人借款合同》的诉讼请求于法有据，本院予以支持。同时，根据《中华人民共和国合同法》第八条第二款“依法成立的合同，受法律保护。”、第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”和第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条之规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。”之规定，原、被告双方借款合同解除后，任红霞应当返还原告借款本金1000000元。 关于贵阳银行印江支行主张从2019年3月21日至2019年11月30日的利息40928.58元，并从2019年12月1日起至实际履行完毕之日止的逾期利息按合同约定贷款逾期利率11.85%支付至本息还清止的诉讼请求。庭审查明，双方借款合同中书面约定借款利率自贷款转存到甲方账户之日起计算，按日计息；借款期限内年利率7.9%，逾期利率为在本合同利率的基础上上浮50%，即11.85%；合同约定的利率标准没有违反国家有关限制借款利率的规定。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款时间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”和第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，任红霞应当按照合同约定的借款期限内年利率7.9%向贵阳银行印江支行支付2019年3月21日至2019年11月30日止的利息为55191.78元（1000000元×7.9%÷365天×255天），贵阳银行印江支行只主张利息40928.58元是对实体权利的处分，本院予以准许。同时，任红霞应自2019年12月1日起至2020年7月31日止以借款本金1000000元为基数，按原、被告双方签订的《贵阳银行个人借款合同》确定的年利率7.9%向贵阳银行印江支行支付借期内利息；逾期还款以借款本金1000000元为基数按年利率11.85%向贵阳银行印江支行支付自2020年8月1日起至借款本金还清之日止的逾期利息。 关于贵阳银行印江支行要求被告贷款设置抵押的房屋依法进行拍卖或变卖后，抵押物所得价款贵阳银行印江支行享有优先受偿权的问题。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”和第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”的规定，任红霞用位于印江县的房屋（产权证号：黔（2017）印江县不动产权第0000170号）为该笔借款提供抵押，并在印江土家族苗族自治县国土资源局不动产登记中心办理了抵押登记，应依法承担抵押担保责任，故抵押权人即贵阳银行印江支行对任红霞所有的位于印江县的房屋（产权证号：黔（2017）印江县不动产权第0000170号）有优先受偿权。 被告任红霞经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃相应的抗辩权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条第二款、第六十条第一款、第九十四条第三项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告贵阳银行股份有限公司印江支行与被告任红霞于2017年7月30日签订的《贵阳银行个人借款合同》； 二、被告任红霞于本判决生效之日起30日内偿还原告贵阳银行股份有限公司印江支行借款本金1000000元及利息40928.58元，合计1040928.58元；并以借款本金1000000元为基数，按借款期限内年利率7.9%向贵阳银行股份有限公司印江支行支付自2019年12月1日起至2020年7月31日止的利息；逾期还款以借款本金1000000元为基数，按年利率11.85%向贵阳银行股份有限公司印江支行支付自2020年8月1日起至借款本金还清之日止逾期利息； 三、原告贵阳银行股份有限公司印江支行对被告任红霞所有的位于印江县的房屋（产权证号：黔（2017）印江县不动产权第0000170号）拍卖和变卖所得价款享有优先受偿权； 四、驳回贵阳银行股份有限公司印江支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费28336元，已减半收取计14168元，由被告任红霞负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省铜仁市中级人民法院。 审判员  胡友忠 二〇二〇年四月二十九日  法官助理田长锋 书记员 徐芳琼