内蒙古自治区开鲁县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）内0523民初569号 原告：焦桂茹，女，汉族，农民，住开鲁县。 委托诉讼代理人：包海英，系通辽市开鲁县148法律服务所法律工作者。 被告：中国大地财产保险股份有限公司开鲁支公司，住所地开鲁县。 负责人：张峰，系经理。 委托诉讼代理人：梁立松，男，汉族，系中国大地财产保险股份有限公司开鲁支公司员工，户籍地开鲁县，现住通辽市科尔沁区。 原告焦桂茹与被告中国大地财产保险股份有限公司开鲁支公司保险纠纷一案，本院于2020年1月19日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告焦桂茹、原告委托诉讼代理人包海英、被告委托诉讼代理人梁立松到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。 原告焦桂茹向本院提出诉讼请求：一、判令被告立即赔付原告意外伤害保险金50000.00元；二、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年1月17日，原告丈夫李勤甫从邮政储蓄银行股份有限公司开鲁支行贷款50000.00元。李勤甫应银行要求在被告处投保了大地借款意外伤害保险，保险期限为1年，自2019年1月22日0时至2020年1月21日24时止，保险金额为50000.00元。保险第一顺位受益人为邮政储蓄银行股份有限公司开鲁支行，第二顺位受益人为原告以及李占东、刘春博。在2019年10月11日，原告丈夫因交通事故意外身亡。因原告已经偿清上述贷款，故邮政储蓄银行自愿放弃受益权，同意由第二顺位受益人受益。李占东、刘春博也自愿放弃受益权，同意由原告受益。后原告到被告处要求赔付，被告拒赔，故原告诉至法院。 被告中国大地财产保险股份有限公司开鲁支公司辩称，对李勤甫在我公司投保借款人意外伤害保险的事实认可，其中意外伤害保险金额为50000.00元，对李勤甫发生交通事故死亡的事实认可，但李勤甫驾驶未经年检的机动车属于保险合同中的免责情形，因此我公司不应承担保险责任。 本院经审理查明：2019年1月16日，李勤甫作为乙方与甲方中国邮政储蓄银行股份有限公司开鲁支行签订小额贷款额度借款合同一份，合同项下授信额度金额为50000.00元，李勤甫配偶即原告焦桂茹作为共同借款人也在该合同上签名捺印。次日，李勤甫填写了一份邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据，从中国邮政储蓄银行股份有限公司开鲁支行处贷款50000.00元，还款期限为2019年1月17日至2020年1月17日，还款方式为一次性还本付息。2019年1月21日，李勤甫在被告中国大地财产保险股份有限公司开鲁支公司处投保了大地借款人意外伤害保险作为对上述借款的担保，被保险人为李勤甫，保险期间自2019年1月22日0时起至2020年1月21日24时止，责任免除详见保险条款“责任免除部分”，保险合同第一受益人为中国邮政储蓄银行开鲁支行，第二受益人为被保险人的继承人，保单保额为50000.00元。 2019年10月11日7时许，李勤甫驾驶的“福田好帮手”四轮式拖拉机发生交通事故，李勤甫当场死亡，根据开鲁县公安局交警大队道路交通事故认定书进行的事故认定，李勤甫在驾驶证超过有效期的情况下驾驶具有安全隐患的机动车上道路行驶是造成此次事故的次要原因。原告焦桂茹与李勤甫系再婚夫妻关系，二人婚后无子女，李勤甫有一子李占东（1985年10月2日出生），焦桂茹有一子刘春博（2002年12月24日出生）。李勤甫父亲李文焕，母亲张淑琴，分别于1995年10月5日、2005年3月20日相继去世。2020年1月14日，原告焦桂茹一次性结清李勤甫在中国邮政储蓄银行开鲁支行的贷款（本息共计54760.55元）。同日，中国邮政储蓄银行股份有限公司开鲁支行为原告出具了一份证明，证明因原告焦桂茹已经一次清偿李勤甫在本行的贷款本息，故本行放弃其作为李勤甫人身意外险第一受益人的受益权。2020年1月14日，刘春博以书面声明的方式放弃针对其继父李勤甫在大地保险公司意外险保险金的继承权；同年1月15日，李占东同样以书面声明的方式放弃针对其生父李勤甫上述保险金的继承权。认定上述事实的证据有原告的庭审陈述、原告提交的小额贷款额度借款合同一份、中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单一份、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据一枚、中国大地财产保险股份有限公司借款人意外伤害保险单一份、开鲁县公安局交警大队交通事故认定书一份、道路交通事故尸体检验报告单一份、居民死亡医学证明书一份、火化证明一份、中国邮政储蓄银行个人贷款结清证明一份、中国邮政储蓄银行开鲁支行出具证明一份、李勤甫家庭关系证明一份、放弃继承书两份（李占东、刘春博），上述证据来源合法、内容客观真实、与本案具有关联性，本院予以采信。 本院认为，李勤甫与被告保险公司之间的保险合同关系合法有效、李勤甫作为被保险人确定已经在保险期内发生交通事故死亡的事实原被告双方均无争议，双方争议的焦点在于被告保险公司在与投保人李勤甫订立保险合同时是否对免责条款尽到了明确的提示说明义务。 依据保险法的相关规定，被告保险公司作为保险人应当对其履行了明确说明义务承担举证责任。被告保险公司向本院提交了一份《中国大地财产保险股份有限公司大地借款人意外伤害保险条款》，即使根据该条款第七条第四款的内容显示被保险人驾驶未年检的机动车确实属于保险公司免赔情形，但仅凭借此份保险条款并不能证明被告针对其免责条款已经尽到明确提示说明义务；被告保险公司为投保人李勤甫出具的保险单上显示“责任免除：详见保险条款‘责任免除’部分”，而“保险条款”中包括“总则、保险责任、责任免除……释义”等多项内容，该免责条款在印刷书写形式上与“保险条款”上的其他内容相比并无特殊之处，故不能认为该免责条款足以引起投保人的注意从而证明保险人已经尽到提示义务；同时，被告在举证期内再无其他证据证明其已经向投保人尽到了免责提示义务。故本院认为，虽然根据大地保险的意外伤害保险条例，被保险人李勤甫驾驶未经年检的机动车属于免赔情形，但是被告并未对该免责条款尽到提示说明义务，该免责条款依法不生效，因此被告应当依约向被保险人李勤甫的受益人给付保险金。 李勤甫在被告保险公司处投保的大地借款人意外伤害保险（意外伤害的保额为50000.00元）并指定中国邮政储蓄银行开鲁支行作为第一受益人的民事法律行为，本质上是为其在第一受益人处的贷款提供担保的一种方式。故当原告清偿了李勤甫在第一受益人邮政储蓄银行处的贷款后，第一受益人因债权实现而放弃保险受益权的行为具有事实基础和法律依据。李勤甫保险金的受益人应当为第二受益人即被保险人的继承人。根据继承法相关规定，继承开始后由第一顺序继承人继承，第一顺序继承人包括配偶、子女、父母。李勤甫的第一顺序继承人中其父母在李勤甫死亡前即已相继离世，儿子李占东已经书面声明放弃对保险金的继承权。继子刘春博2002年12月24日出生十七周岁，其年龄和认知能力应当能够理解放弃保险金继承权的含义，故刘春博书面声明放弃继承李勤甫保险金份额应认为有效。且其放弃继承的份额即为原告也是其母亲焦桂茹诉请的内容，无损于其自身利益。所以原告的诉请既符合保险合同约定又符合相关法律规定，本院予以支持。 综上，根据《中华人民共和国保险法》第十三条、十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条、十一条、十三条，《中华人民共和国继承法》第十条，《最高人民法院关于贯彻执行若干问题的意见》第四十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四之规定，判决如下： 被告中国大地财产保险股份有限公司开鲁支公司在大地借款人意外伤害保额范围内给付原告焦桂茹保险金50000.00元。于本判决生效后立即给付。 案件受理费262.50元，由被告中国大地财产保险股份有限公司开鲁支公司负担。于本判决生效后立即交纳。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时交纳上诉案件受理费525.00元，上诉于通辽市中级人民法院。 被告拒绝履行上述义务，原告可于履行期限届满之日起二年内向本院提出执行申请，逾期申请人民法院不承担执行责任。 如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务和其他义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息以及延迟履行金。 审 判 员 李清雪 二〇二〇年四月八日 法官助理 吴 琼 书 记 员 刘晓龙