太原市小店区人民法院民事判决书（2020）晋0105民初674号原告：浙江凝睿汽车销售服务有限公司，住所地浙江省杭州市余杭区良渚街道通运路32号113室，统一社会信用代码×××。负责人：杨珠文，执行董事。委托诉讼代理人：于小宁，女，1993年5月29日出生，公司员工，住太原市小店区。被告：郭继彪，男，1978年1月25日出生，汉族，住山西省祁县。被告：张丽琴，女，1983年11月13日出生，汉族，住山西省祁县。原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司与被告胡杰、武瑞祥追偿权纠纷一案，本院于2020年1月9日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司的委托代理人于小宁到庭参加诉讼，被告郭继彪、张丽琴经本院合法传唤后，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告郭继彪立即向原告归还垫付款96185.41元；2.判令被告郭继彪向原告支付利息30018.19元（暂按垫付款的按日利率的万分之六从垫付之日的第二日起计算至2019年11月12日止，此后的利息按上述标准计算至代偿款结清日）；以上一、二项共计126203.6元；3.判令被告张丽琴对被告郭继彪的上述债务承担共同还款责任；4.本案的诉讼费用由二被告共同承担。事实和理由：2016年07月26日，原告与被告郭继彪、张丽琴、案外人山西沃赛汽车销售服务有限公司签订了《信用卡透支分期付款担保服务合同》。根据约定，鉴于被告郭继彪己经或将要购买车辆，但未能一次性支付全部购车款，而需要向银行申请办理信用卡，以信用卡透支资金支付车价尾款、担保服务费等费用。为顺利取得信用卡透支资金，要求原告为其透支资金债务向银行提供担保，被告张丽琴自愿作为被告郭继彪的共同偿债人。根据该合同约定如被告郭继彪未能按时全面适当履行任意一期银行透支债务，导致原告代偿的，被告郭继彪应自原告代偿之日起向原告偿还代偿款并按每日千分之一的利率标准支付相应资金占用费；根据该合同约定被告张丽琴作为上述合同项下债务的共同偿债人，应与被告郭继彪共同向原告承担偿债责任。2016年08月11日，被告郭继彪与中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行签订了《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》，由被告郭继彪向中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行申请信用卡透支资金157698元以支付车价尾款和相关服务费，透支资金被告郭继彪分36期(一月为一期)偿还，原告按约定为被告郭继彪的该笔透支资金债务向银行提供保证还款承诺。中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行放款后，因被告郭继彪的严重违约行为，宜布被告郭继彪的透支资金债务于2018年04月19日提前到期，并要求原告代为清偿被告郭继彪的透支资金债务。截止2018年07月06日，原告代为被告郭继彪垫付了96185.41元的透支债务。原告垫付后，依据法律规定和双方约定有权向二被告追偿，但二被告至今一直躲避原告，拒不偿还原告的代偿款，因此原告为维护自身合法权益，依法将二被告起诉至人民法院，恳请法院查明事实，判如所请被告郭继彪、张丽琴经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，也未作出答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告（丁方）与被告郭继彪（乙方）、被告张丽琴（丙方）、山西沃赛汽车销售服务有限公司（甲方）签订《履约担保服务合同》，合同约定：乙方通过甲方与丁方发生业务关系，由丁方为乙方向中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行（以下简称银行或发卡银行）申请信用卡以取得信用卡透支资金，为顺利取得信用卡透支资金，丁方同意为乙方的透支资金债务向银行提供担保，为保证丁方的利益，由甲方为乙方向丁方提供担保。另在乙方取得信用卡透支资金前，应乙方要求由甲方为乙方垫付剩余车款。购买车辆基本情况：车辆型号SVW6451DED，发动机号为L52646，车架号×××，乙方对上述车辆购置款未付部分，通过丁方向发卡银行申请办理信用卡，乙方以信用卡透支资金支付车价尾款、银行手续费及担保服务费。乙方申请的信用卡贷款基本信息为：发卡银行中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行，贷款总额171181.18元，其中车价尾款142000元，银行手续费13483.18元，担保服务费15698元，还款期数为36期，还款日期为每月15日，每期还款金额为4756元。乙方同意银行将剔除银行手续费以外的信用卡透支资金直接转入丁方指定帐户，信用卡透支资金一旦进入丁方指定账户即视为乙方已经取得相应资金，乙方知晓信用卡透支资金中包含车价尾款和向甲方支付的担保服务费，且乙方不得因此对抗银行未发放信用卡透支资金。丁方受甲方委托并征得乙方同意，为乙方申请信用卡透支资金向发卡银行提供连带责任保证担保，并到发卡银行代为乙方办理相应的办卡手续。甲、乙、丙三方明确知晓，丁方因发卡银行需要作为乙方信用卡透支资金债务的共同偿债人，并非为丁方对于乙方债务的加入，丁方仍只作为乙方银行信用卡透支资金债务的保证人，即丁方以共同偿债人名义为乙方向银行承担责任后,仍可向乙方追偿。甲方受乙方委托，为丁方基于上述担保或共同偿债承诺提供连带责任保证担保，只要因乙方申领信用卡透支资金造成或可能造成丁方代为乙方承担偿还信用卡透支资金债务及其他责任的，甲方均无条件应丁方要求代为乙方向银行偿还全部债务或向丁方承担偿还代偿款的责任。因甲方为乙方的信用卡透支资金债务向丁方提供担保，因此乙方应向甲方支付担保服务费。丙方自愿同意作为乙方债务的共同偿债人，即若乙方违反乙方与银行签订的信用卡透支资金分期付款合同及抵押担保合同约定，导致银行要求丁方为乙方承担清偿责任的，丁方承担清偿责任后，丙方应与乙方共同向丁方承担还款责任，并与乙方共同承担违约责任；若乙方违反乙方与银行签订的信用卡透支资金分期付款合同、抵押担保合同及本合同约定，导致丁方要求甲方为乙方承担担保责任或直接由甲方代为乙方向银行承担还款责任的，甲方承担责任后，丙方应与乙方共同向甲方承担还款责任，并与乙方共同承担违约责任；丙方明确知晓其为丁方和甲方提供的上述保障措施为对乙方债务的加入，而非债务的担保，因此丙方因乙方的违约行为承担责任后，对甲方或丁方不具有追偿权；银行发放透支资金后，乙方未能按时全面适当履行任意一期银行透支债务，导致丁方代偿进而导致甲方再向丁方代偿的或由甲方直接代偿的，乙方应当立即归还甲方的代偿款，并自甲方代偿之日起向甲方归还代偿款并按每日千分之一的利率标准向甲方支付相应资金占用费用；但若甲方在丁方的要求下未进行代偿的，乙方在丁方代偿后应当立即向丁方归还丁方代偿款，并自丁方代偿之日起向丁方归还代偿款并按每日千分之一的利率标准向丁方支付相应资金占用费用。合同对其他内容进行约定。另查明，中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行（债权人/透支债权人）与被告郭继彪（债务人/透支债务人/抵押人），签订《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》，合同约定：债务人向原告购买大众汽车，交易总价200000元，债务人自行支付首付42302元，并通过向债权人申请办理本合同项下的透支分期付款业务取得透支资金，用于支付剩余交易款项，透支金额157698元。债务人不可撤销地授权债权人将透支资金支付至原告指定账户，账号为×××。透支分期还款期数为36期，债务人自透支次月起于每月25日前将当期应偿还的透支资金足额存入牡丹信用卡账户，并在此不可撤销地授权债权人从中直接扣款受偿。本合同项下债务人向债权人支付手续费13483.18元，债务人分期支付债权人手续费，自透支月起每月25日前将当期应支付的手续费存入牡丹信用卡账户，并在此不可撤销地授权债权人从中直接扣款受偿。抵押人抵押担保的范围包括债务人在本合同项下的透支资金、手续费、透支利息、复利、滞纳金、超限费、违约金、提前偿还补偿金、债权人实现债权和担保权利的费用和债务人所有其他应付费用。抵押人自愿向债权人提供抵押担保，抵押物大众汽车，发动机号为L52646，车架号×××。再查明，2018年4月19日，中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行向原告出具《承担共同偿债责任通知函》，主要内容为：截至2018年3月23日，被告郭继彪已累计4期未按约定还款，共拖欠贷款本息75916.19元，要求原告于2018年4月29日前承担共同偿债责任。2019年8月26日，中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行向原告出具《代偿证明》，内容为：截止2019年8月25日原告代被告郭继彪合计清偿96185.41元，分别为2018年3月23日清偿23949.71元，2018年7月6日清偿72235.7元，原告提供转账凭证予以佐证。原告表示约定利息日千分之一过高，现主张以代偿款为基数分别自代偿次日起按照每日万分之六的标准计算代偿利息。本院所确认的上述事实，有《履约担保服务合同》、《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》、《承担共同偿债责任通知函》、《代偿证明》、中国工商银行转账凭证及庭审笔录等在案为凭，可以采信。本院认为，根据《履约担保服务合同》中的约定，原告作为保证人为被告郭继彪代偿购车款96185.41元，现原告主张被告郭继彪偿还代偿款96185.41元，事实清楚，证据充分，本院予以支持。关于利息，原告以合同约定利息标准日千分之一过高，现要求被告支付以垫付款为基数按日利率万分之六从垫付次日起算至代偿款结清之日止的利息，系其真实意思表示，不违反法律规定，本院予以支持，暂计算至2019年11月12日为30018.19元。对于原告要求被告张丽琴承担共同还款责任的诉讼请求，符合《履约担保服务合同》的约定，本院予以支持。被告郭继彪、张丽琴无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃自己的权利义务，当缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告郭继彪、张丽琴于本判决生效后十日内共同偿还原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司代偿款96185.41元。二、被告郭继彪、张丽琴于本判决生效后十日内共同支付原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司截止到2019年11月12日的利息30018.19元，并支付以96185.41元为基数，自2019年11月13日起至代偿款本金全部清偿之日止按照日利率0.06%计算的利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1412元（原告已预交），由被告郭继彪、张丽琴共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或代表人的人数提交副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 卢敬丽 二〇二〇年四月二十九日书记员 赵 燕