福建省南靖县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0627民初622号 原告：厦门市七星通联科技有限公司。住所地福建省厦门市软件园三期诚毅北大街62号109单元0176号。统一社会信用代码：91350203094347477A。 法定代表人：庄莫毅，董事长。 委托诉讼代理人：谢宝兰，女，1990年1月25日出生，该公司员工，住福建省南靖县。 委托诉讼代理人：温颖玲，女，1993年11月2日出生，该公司员工，住福建省龙海市。 被告：吴志彬，男，1978年4月21日出生，汉族，住福建省南靖县。 原告厦门市七星通联科技有限公司（以下简称“七星公司”）与被告吴志彬追偿权纠纷一案，本院于2020年3月9日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告七星公司的委托诉讼代理人谢宝兰、被告吴志彬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 七星公司向本院提出诉讼请求：1．判令吴志彬立即偿还七星公司代偿还给惠安县农村信用合作联社（以下简称“惠安信用社”）的款项合计43923.43元及支付资金占用期间的利息损失（自2019年1月17日起至款项还清之日止按日万之五计算，暂计至起诉之日约为5270.81元），总共合计约为49194.24元。2．本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：吴志彬因向漳州盛合汽车销售有限公司（以下简称“盛合公司”）购买汽车资金需要，于2017年9月8日通过七星公司开发的“七星生活App”向惠安信用社申请办理小康卡，并签订《小康卡申请表》及通过“七星生活App”签订相关电子协议。《小康卡申请表》及《七星分期用户服务协议》约定，“小康卡”仅用于惠安信用社指定商户、指定商品/服务的消费分期申请及还款。如吴志彬未按协议约定按期偿还应付款项，导致七星公司向惠安信用社承担担保责任代偿的，七星公司有权以合法手段追偿吴志彬应还款项，并要求吴志彬按七星公司代偿金额的日万分之五支付资金占用期间的利息损失，由此引起的一切费用均由吴志彬承担。协议同时约定以吴志彬在七星生活平台记录的购买人长住地址作为相关法律文书送达地址。吴志彬消费的商品名称为北京现代汽车，商品价款为40000元，本金按月分摊支付，按12期付清，即每期（月）应偿还金额为3813.33元（其中分期本金3333.33元，每期手续费480元）。惠安信用社按吴志彬的申请，于2017年9月8日将吴志彬购货消费申请透支款40000元支付给商户盛合公司（指定收款账户，户主：漳州盛合汽车销售有限公司，账号：9070631020010000007996）。吴志彬在消费透支后，仅于2017年10月17日到2017年11月17日共偿还7626.66元后，不再履行还款义务，因七星公司为“小康卡”持卡人即吴志彬办理消费分期业务项下发生的债务提供连带责任保证，故于2019年1月17日向惠安信用社代吴志彬偿还结欠的债务43923.43元。故七星公司有权向吴志彬主张追偿权利，要求吴志彬偿还原告代偿的所有款项，但吴志彬至今拒不还款。 吴志彬辩称，答辩人没有拿到车或者贷款，其是受害者，不同意归还该笔款项。盛合公司涉嫌诈骗犯罪，被漳州市公安局龙文分局立案侦查，答辩人也是受害人之一。去年9月份左右答辩人有到龙文分局报警并做笔录，答辩人去拿报警回执，因案件从经侦部门转到刑侦部门且负责人出差，没有办法拿到报警回执。 七星公司为证明其主张，向本院提交了以下证据：1．居民身份证，证明吴志彬的主体资格。2．“小康卡”申请表、七星分期协议（电子协议）、分期订单信息，证明吴志彬因消费需要向惠安信用社申请贷记消费卡业务及分期消费服务，及订单、分期付款、利息、罚息、违约责任等事实的约定。3．担保声明书，证明七星公司为吴志彬的上述债务承担连带保证责任。4．商户分期付款明细查询、存款明细账查询，证明惠安信用社已根据吴志彬的申请将款项支付给商户，吴志彬完成消费透支。5．账户地址记录查询、交易明细，证明吴志彬消费后，未按约定偿还款项。6．代偿凭证，证明因吴志彬违约，七星公司向惠安信用社代偿全部债务。吴志彬对以上证据没有异议。 对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年6月13日，七星公司与盛合公司签订《合作协议》，2017年6月15日，七星公司、盛合公司、惠安信用社三方签订《消费分期商品/服务合作协议》。根据上述协议，消费者向盛合公司购车的购车款，由消费者通过“七星生活App”向惠安信用社和七星公司联合发行的“福万通贷记卡”即“小康卡”进行贷款，并由七星公司对消费者的该贷款提供连带责任保证。 2017年9月8日，吴志彬通过“七星生活App”向惠安信用社申请办理“小康卡”，并签订《小康卡申请表》及通过该App签订相关电子协议。《小康卡申请表》上载明：“小康卡”是由惠安信用社与七星公司联合发行的“福万通”贷记卡，专门为家庭消费，提供消费分期服务；“七星分期”是七星公司旗下的“七星生活”平台专门为“小康卡”和消费分期在线申请而开发的消费在线申请服务；“小康卡”采用电子化审批流程，除填写以下申请表，申领人需要通过七星公司的“七星生活”平台提交电子申请。该申请表附载了贷记卡领用合约及贷记卡章程，对贷记卡的申领、收费、还款及计息、免息还款期、收费标准等内容作出规定。贷记卡领用合约中约定：贷记卡申领人超过到期还款日，未偿还透支款项的，惠安信用社有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且惠安信用社有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等），贷记卡申领人已支付分期付款手续费不作返还；贷记卡免息还款期限最长为56天；对持卡人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算利息，日利率万分之五。《七星分期用户服务协议》第四条“违约行为及违约处理”约定：用户未按本协议规定按时足额支付应还款即构成违约；由出资方（即惠安信用社）将消费分期的有关债权全部权益转让给七星公司，七星公司有权要求用户偿还未清偿的分期债务等，并由用户承担七星公司因主张权利所支出的律师服务费、诉讼费用、差旅费等全部费用支出；以合法手段追偿应还款项，并有权要求用户按七星公司代偿金额的日万分之五支付资金占用期间的利息损失，由此引起的一切费用由用户承担。吴志彬同意以小康卡申请表所填写的常住住所地址作为诉讼法律文书的送达地址。 同日，吴志彬使用“小康卡”进行消费，向盛合公司购买北京现代汽车一辆。惠安信用社按吴志彬的申请，将吴志彬购货消费申请透支款40000元支付给商户盛合公司指定收款账户。上述款项由吴志彬分12期付清，即每期（月）应偿还金额为3813.33元（其中分期本金3333.33元，每期手续费480元）。吴志彬消费透支后，仅偿还7626.66元，尚欠消费分期服务项下的款项43923.43元。2019年1月17日，七星公司代吴志彬向惠安信用社偿还上述尚欠款项43923.43元。 本院认为，吴志彬通过“七星生活App”向惠安信用社申请办理“小康卡”，惠安信用社向吴志彬发放了贷记卡，双方之间形成借款合同关系，不违反法律、法规的强制性规定，应认定有效。吴志彬使用“小康卡”消费透支后没有按约还款，七星公司作为该笔款项的担保人为吴志彬向惠安信用社代为偿还贷款本息43923.43元，履行了保证责任。吴志彬辩解其在办卡购车过程中被诈骗，其未取得钱也未取得所购车辆，其不同意归还该笔贷款。对此，本院认为，吴志彬向惠安信用社申请贷款并由七星公司为该笔贷款提供担保与吴志彬使用该笔贷款向盛合公司购买车辆，属不同性质的法律关系。就本案而言，七星公司作为保证人承担了保证责任后，有权向吴志彬追偿。至于盛合公司未向吴志彬实际交付所购车辆，吴志彬可另行向盛合公司主张权利。吴志彬提出其没有向惠安信用社归还贷款7626.66元，是盛合公司代其归还，而盛合公司愿意代吴志彬向惠安信用社归还贷款7626.66元，是吴志彬与盛合公司之间的内部关系，与本案七星公司作为担保人履行了保证责任后向吴志彬主张追偿权无关。因此，七星公司的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。吴志彬的辩解意见于法不符，本院不予采纳。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条规定，判决如下： 吴志彬应于本判决生效之日起十日内向厦门市七星通联科技有限公司支付代偿款项43923.43元及利息，利息自2019年1月17日起至实际给付之日止，按日万分之五计算。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1030元，减半收取计515元，由吴志彬负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审判员  林金华 二〇二〇年四月二十八日 法官助理吴秀娟 书记员王月花 附：执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。