湖南省郴州市苏仙区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1003民初595号 原告：袁某某，男，1963年10月22日出生，汉族，住湖南省郴州市苏仙区。 被告：张某某，女，1972年3月9日出生，汉族，住湖南省郴州市苏仙区。 被告：张某1，女，1995年7月7日出生，汉族，住湖南省郴州市苏仙区，系张某某女儿。 两被告共同委托诉讼代理人：罗艳兰，湖南星河律师事务所律师。 第三人：张某2，男，1976年2月4日出生，汉族，住湖南省郴州市北湖区。 第三人：吴某某，女，1978年7月24日出生，汉族，住湖南省郴州市北湖区，系张某2之妻。 原告袁某某与被告张某某、张某1、第三人张某2、吴某某民间借贷纠纷一案，本院于2020年3月20日受理后，原告袁某某申请追加张某2、吴某某为本案第三人，经本院审查，原告的申请理由成立，书面通知被追加的张某2、吴某某参加诉讼。本院审理过程中，发现本案不宜适用简易程序，依法裁定转为普通程序，公开开庭进行了审理，原告袁某某、被告张某某、张某1的委托诉讼代理人罗艳兰、第三人张某2到庭参加了诉讼。第三人吴某某经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告袁某某向本院提出诉讼请求：1、判令原告与被告于2016年11月29日所签《协议书》终止，判令被告向原告归还借款本金324600元整。并按2分月息支付借款利息约295120元（其中本金272000元，计息从2016年3月4日至2020年3月3日共计48个月，利息为261120元；本金50000元，计息从2017年5月29日至2020年3月28日，共计34个月，利息为34000元）。本息共计619720元整；2、本案受理费、保全费等费用由被告承担。事实与理由：2016年3月4日，被告共计借原告272000元，有被告借条和还款计划为据。2016年12月20日，被告向原告借款5000元，因原告出差在外，借款由原告财务管理人员李媛垫付，被告当时向李媛个人出具了借条，其后也没有向本人更换借条。2017年5月29日，被告向原告借款50000元，并出具借条。从借款之日至2018年9月，被告共计归还原告2400元。2016年4月至11月，因被告没有按《还款计划》归还原告借款，原告向被告多次追讨未果，经协商，于2016年11月29日，签订《协议书》，双方约定，以被告在郴州市立昇房地产开发有限公司购买的立昇领域7栋一单元902室按揭房抵押给原告，被告在支付完银行按揭贷款约53个月共计212000元后，房屋过户给原告。剩下的房屋按揭款由原告支付，过户费由被告承担。若被告违约，则继续按《还款计划》归还借款，并从签定《还款计划》之日起按2分月息计息。按协议约定，原告2017年4月开始装修房屋，并于当年11月入住。2020年3月12日，原告向被告张某某询问房屋按揭款的支付情况，被告称因其患病已有近两年没有向银行支付房屋按揭款。据此，原告认为，被告的行为已违反双方签订的《协议书》第三条的约定，应立即终止《协议书》，被告应按照2016年3月4日的《还款计划》向原告偿还借款本息。故原告为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼，请求依法判决。 被告张某某、张某1辩称：1、本案的被告张某1不承担保证责任，本案的担保期限已过；2、2016年11月29日被告张某某与原告对原来的协议做了内容的变更，在后一份协议中担保人未签字，担保人张某1不承担担保责任；3、被告张某某是本案的主债务人，根据2016年11月29日签字的协议中明确了债务本金是212000元，在这份协议中双方明确约定，张某某是用支付按揭款的方式偿还212000元，因此张某某偿还按揭款应该是视为已偿还的本金，本案原告起诉的本金金额在我方提交的证据当中证实张某某已偿还的本金数额是66630元，故剩下的借款本金是145370元，双方计息方式从协议书中约定在张某某没有按期支付按揭款的时候才开始计算利息，故本案计息应该从2018年2月份起计算；张某某在2017年5月29日借款5万元的借条当中是没有约定利息的，且张某1在这张借条中不是担保人。综上，被告认为原告诉请的本金与事实不符，诉请的计息时间与事实不符，本案的担保人张某1对本案的债务不承担担保责任，请求法院查明事实，依法驳回原告的部分诉讼请求。关于第三人债权转让，是吴某某与张某某合伙做生意的亏损，张某某在两份协议书中已经认可这笔债权，对此被告方不提异议。 第三人张某2陈述意见：第三人吴某某是张某2之妻，吴某某借给被告张某某215000元本金是事实，被告张某某也还了一部分，具体还了多少就不清楚了，但是签转让协议时是张某2经手的，2016年3月4日第三人将这笔215000元债权转让给原告也是事实，第三人不再向被告张某某追偿。 第三人吴某某未陈述意见，亦未提交证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无争议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有争议的证据，以本院查明的事实为依据。 根据当事人的陈述、举证、质证，经本院审理查明案件事实如下：2014年1月22日，被告张某某向原告袁某某借款100000元，并出具借条一份，该借条约定借期贰个月，并约定若2014年3月21日无法归还，则从2014年1月22日开始计月息5分。2016年3月4日，被告张某某制订一份《还款计划》，该《还款计划》注明：“一、袁某某人民币伍万柒仟元整（之前壹拾肆万贰仟元的欠条作废）；二、将原来欠吴某某人民币贰拾壹万伍仟元现转给袁某某，由张某某归还（之前欠吴某某的借条作废），与吴某某债务已清；三、前（一、二）项合计共欠袁某某人民币贰拾柒万贰仟元整；四、现张某某还款计划：1、2016年3月20号之前归还袁某某贰万玖仟元整；2、2016年4、5、6、7、8、9、10、11、12共9月每个月20号之前归还袁某某人民币贰万柒仟元整；3、如果张某某有一个月没有按时归还，将按叁分的月息收取余下的欠款利息”。2016年3月30日，被告张某1在该份《还款计划》上签名并注明“以上款项由本人担保偿还”；原告及第三人张某2均在该《还款计划》上签名；另还注明吴某某2015年6月4日借据已退还张晋。2016年11月29日，原告与被告张某某签订《协议书》，该《协议书》约定：“根据2016年3月4日张某某、袁某某、张某2签订的《还款计划》，张某某欠袁某某人民币贰拾柒万贰仟元整，张某某承诺2016年年底还清。到2016年7月28日止，张某某归还袁某某人民币叁万元整；另外张某某在湖南金趸文化旅游开发有限公司的叁万元股份，抵偿给袁某某。张某某还欠袁某某人民币贰拾壹万贰仟元整。关于剩余债务，经双方协商，达成以下协议：1、张某某用自己在郴州市立昇房地产开发有限公司购买的按揭房（国庆南路金桂苑第7栋902号）抵押给袁某某（房屋总价560843元，房屋维修费约20000元，共计58万元。银行按揭贷款55万元。）张某某每月向银行支付按揭款4000元左右（以实际支付为准），共计支付约53个月后（即支付满212000元后），房屋过户给袁某某。剩余的房屋按揭款由袁某某支付，过户费由张某某承担。2、本协议签字生效后，房屋由袁某某保管、装修和居住。此房屋的购买合同和房屋他项权证由袁某某保管。3、张某某在房屋过户给袁某某之前的任何时候，因支付银行按揭款不及时等情况造成房屋出现法律纠纷，给袁某某造成的经济损失由张某某承担；由此导致本协议无法履行本协议终止，张某某应按照2016年3月4日的《还款计划》，以2分的月息偿还袁某某本息。4、此房屋不得擅自转让和重复抵押，由此造成的后果和经济损失由张某某承担。5、房屋过户给袁某某后，本协议终止。6、双方协商一致，袁某某愿意在2016年年底借给张某某部分资金，帮助其解决部分困难。7、关于张某某金趸公司股份，袁某某同意在2017年年内，张某某可以原价赎回。8、本协议一式二份，具同等法律效力”。2017年5月29日，被告张某某又向原告借款50000元，并出具借条一份，该借条注明“今借到袁某某人民币伍万元整（50000）借期壹个月”。按协议约定，原告2017年4月对该房屋进行装修，当年11月入住。2020年3月12日，原告向被告张某某询问房屋按揭款的支付情况，被告张某某告知原告因其患病已有近二年没有向银行支付房屋按揭款，故酿成此次纠纷。 另查明，被告张某某为位于湖南省郴州市房屋支付按揭款至2018年1月止，之后未再支付。现该房屋已被多家法院查封。 本院认为，本案系民间借贷纠纷。争议的焦点是：一、原、被告双方于2016年11月29日签订的《协议书》是否有效，能否解除；二、原、被告之间的借款本金及利息如何认定；三、被告张某1是否承担保证责任。 关于焦点一。原告袁某某与被告张某某于2016年11月29日签订的《协议书》，实为以房抵债协议，该协议以张某某在郴州市立昇房地产开发有限公司购买的办理了银行贷款抵押权登记的位于国庆南路金桂苑第7栋902号房屋抵偿原告袁某某的借款212000元。该以房抵债协议虽未经抵押权人同意，但是从协议内容看，并未损害抵押权人利益。首先，双方约定由抵押人张某某按月偿还银行的贷款本息，待其偿还完银行贷款本息共计212000元之后，剩余的银行贷款本息由原告袁某某继续负责偿还，直至债务清偿完毕抵押权消灭；其次，即便抵押人张某某违约未及时偿还银行贷款，抵押权人可依法行使抵押权。故原告袁某某与被告张某某于2016年11月29日签订的《协议书》合法有效。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。现因被告张某某不履行按月偿还银行贷款本息的义务，致使案涉房屋被抵押权人行使抵押权，导致该以房抵债协议不能继续履行，原告主张终止（应为解除）该协议的诉请，符合法律规定，本院予以支持。该协议解除之后，涉及案涉房屋的返还以及袁某某占用房屋期间的使用费和装修案涉房屋的增值价款冲抵等事项的处理。因本案的基础法律关系系民间借贷关系，上述事项不宜在本案中一并处理。双方当事人可自行协商或另案处理。 关于焦点二。原告袁某某于2014年1月22日出借10万元给被告张某某，后经第三人吴某某同意将债权21.5万元转让给袁某某，张某某于2016年3月4日出具《还款计划》，确认张某某共欠袁某某272000元，并约定了按月还款计划。至2016年11月29日，袁某某与张某某签订以房抵债协议时，双方再次结算确认张某某还欠袁某某212000元。2017年5月29日，张某某又向袁某某借款50000元，故被告张某某欠原告袁某某的借款本金余额为262000元。关于案外人李媛于2016年12月20日出借5000元给张某某是否将其债权转让给袁某某，因被告张某某不予认可，原告袁某某又提供不出债权人李媛转让权利时，是否通知了债务人张某某的相关证据，故对该笔5000元借款的债权已转让给袁某某所有的诉请，本院不予支持。关于被告张某某的代理人辩称张某某依以房抵债协议的约定偿还抵押银行贷款66630元，应抵减所借原告袁某某的借款本金，其理由不成立，本院不予采信。关于借款利息的认定。首先，对原告袁某某与被告张某某经数次结算于2016年11月29日达成的以房抵债协议中确认的借款本金余额212000元，双方明确了“由此导致本协议无法履行，本协议终止，张某某应按照2016年3月4日的《还款计划》以2分的月息偿还袁某某本息”，该条款对利息的约定较之于2016年3月4日的《还款计划》中约定的3分月息进行了核减，符合法律规定。现原告主张按月息2分计息，本院予以支持。故本院对该笔借款212000元的利息计付以月息2分计算从2016年7月29日起至还清之日止。其次，被告张某某于2017年5月29日向原告袁某某出具的50000元的借据中未注明是否计算利息，依法应认定为不计息。现原告主张按月息2分计息，本院不予支持。 关于焦点三。被告张某1于2016年3月30日在张某某出具的《还款计划》中作为保证人签名，并签署“以上款项由本人担保偿还”，该保证方式为连带责任保证。《还款计划》约定的还款期为2016年12月，保证人未约定保证期限，依照《中华人民共和国担保法》第二十六条“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”之规定，保证人张某1已免除保证责任，故原告要求被告张某1承担张某某的借款本息的保证责任，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第八十条、第九十四条第四项、第一百零七条、第二百零六条、第二百一十条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告袁某某与被告张某某于2016年11月29日签订的《协议书》； 二、被告张某某于本判决生效之日起十五日内偿还原告袁某某借款本金212000元，从2016年7月29日起按月息2分计付利息至还清借款之日止； 三、被告张某某于本判决生效之日起十五日内偿还原告袁某某借款本金50000元。逾期未偿还，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息； 四、驳回原告袁某某的其他诉讼请求。 案件受理费9997.2元，财产保全费3520元，合计13517.2元，由原告袁某某承担3433元，由被告张某某负担10084.2元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审 判 长  肖贤技 人民陪审员  李日娥 人民陪审员  杨义平 二〇二〇年四月二十九日 法官 助理  黄丽琴 书 记 员  李 春