杭州市上城区人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0102民初338号原告：浙江萧山农村商业银行股份有限公司杭州城中支行，住所地杭州市上城区西湖大道5号通润银座101、105室。法负责人：裘燚炯，行长。委托诉讼代理人：梅文，浙江臻尚律师事务所律师。委托诉讼代理人：**，浙江臻尚律师事务所律师。被告：何苏兰，女，1980年7月26日出生，汉族，住江苏省淮安市淮阴区。被告：唐群之，男，1980年3月10日出生，汉族，住江苏省淮安市清浦区。上述两被告的共同委托诉讼代理人：高峰，男，1972年9月11日出生。被告：盱眙华运物流有限公司，住所地：江苏省淮安市盱眙县马坝镇楚联物流中心南侧。法定代表人：赵建梅。委托诉讼代理人：赵建华，男，系公司员工。被告：浙江星都融资担保有限公司（原名浙江星都担保有限公司），住所地：浙江省杭州市滨江区丹枫路676号香溢大厦1902室。法定代表人：陈明产。委托诉讼代理人：章顺萍，女，该公司员工。原告浙江萧山农村商业银行股份有限公司杭州城中支行为与被告何苏兰、唐群之、盱眙华运物流有限公司、浙江星都融资担保有限公司金融借款合同纠纷一案，原告于2019年8月7日向本院递交材料，进入调解程序。因调解不成，本院于2020年2月4日立案受理，并依法适用简易程序，于2020年3月31日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人梅文，**，被告浙江星都融资担保有限公司委托诉讼代理人章顺萍，被告盱眙华运物流有限公司的委托诉讼代理人赵建华，被告唐群之、何苏兰的共同委托诉讼代理人高峰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告请求本院依法判令：1.被告唐群之、何苏兰向原告支付暂算至2019年6月30日的透支款本金434222.2元、手续费60791.2元、违约金1000元、利息1253.62元，以及自2019年7月1日起至丰收信用卡透支本息等全部还清日止的违约金（按每月最低还款额未还款部分的5%计算，最低1元，最高500元）、利息（按日万分之五计收）；2.被告唐群之、何苏兰向原告支付律师代理费28840元；3.被告浙江星都融资担保有限公司对被告唐群之、何苏兰应承担的上述一、二项付款义务承担连带还款责任；4.原告对被告盱眙华运物流有限公司抵押的苏Ｈ×××××号华菱之星牌（车架号为ＬＺ5Ｒ4ＤＤ37ＨＢ900385）、苏Ｈ×××××号华菱之星牌（车架号为ＬＺ5Ｒ4ＤＤ34ＨＢ900389）、鸿宇达牌（车架号分别为ＬＡ99Ｆ3ＲＡ0ＨＯＷＭＨ056、ＬＡ99Ｆ3ＲＡ9ＨＯＷＭＨ055、ＬＡ99Ｆ3ＲＡ4ＨＯＷＭＨ058、ＬＡ99Ｆ3ＲＡ2ＨＯＷＭＨ057）6辆汽车享有抵押权，且对以上6辆汽车折价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；5.本案诉讼费由四被告共同承担。审理中，原告变更第一项诉讼请求为：被告唐群之、何苏兰向原告支付暂算至2019年9月15日的透支款本金434222.2元、手续费60791.2元、违约金2500元、利息10367.91元，以及自2019年9月16日起至丰收信用卡透支本息等全部还清日止的违约金（按每月最低还款额未还款部分的5%计算，最低1元，最高500元）、利息（按日万分之五计收）。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年6月27日，被告何苏兰为购车向原告申请办理丰收信用卡大额分期卡一张，被告何苏兰确认已阅读并了解该产品信息，愿意遵守领用合约的各项规则。原告经审核后开卡，卡号为62×××21。2017年6月27日，原告与被告何苏兰、盱眙华运物流有限公司签订了一份编号为HC-2017-XD-00601的《丰收信用卡汽车分期付款业务/抵押合同》，合同约定由原告向被告何苏兰提供借款977000元、手续费136780元，分36期归还，首次还款日为2017年10月7日。若被告何苏兰未按照本合同约定按时足额存入资金用于偿还透支资金和支付手续费及其他应付款项等，原告有权按照《浙江省农村合作金融机构丰收信用卡章程》、《丰收信用卡大额分期卡领用合约》的规定向被告何苏兰收取透支利息、复利、违约金等。被告何苏兰累计2期无法全额扣款受偿的，原告即有权宣布本合同项下透支债务提前到期，并要求被告何苏兰立即偿还本合同项下全部债务，并承担本合同项下原告为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等)。其中抵押条款中约定，被告盱眙华运物流有限公司以华菱之星牌（车架号分别为LZ5R4DD37HB900385、LZ5R4DD34HB900389）和鸿宇达牌（车架号分别为LA99F3RAOHOWMH056、LA99F3RA9HOWMH055、LA99F3RA4HOWMH058、LA99F3RA2HOWMH057）6辆汽车为上述《丰收信用卡汽车分期付款业务合同/抵押合同》项下的债务提供抵押担保。抵押担保范围包括透支债务人在主合同项下的透支资金、手续费、透支利息、复利、违约金、提前还款补偿金等以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。2017年9月22日，被告盱眙华运物流有限公司将苏Ｈ×××××号华菱之星牌（车架号为ＬＺ5Ｒ4ＤＤ37ＨＢ900385）和苏Ｈ×××××号华菱之星牌（车架号为ＬＺ5Ｒ4ＤＤ34ＨＢ900389）2辆汽车办理了抵押物登记。2017年6月27日，被告唐群之向原告出具《共同还款承诺书》，承诺为上述《丰收信用卡汽车分期付款业务合同/抵押合同》项下的债务承担共同还款责任。同日，被告浙江星都融资担保有限公司与原告签订《丰收信用卡汽车分期付款业务保证合同》，承诺为上述合同项下被告何苏兰的债务（范围包括原告主债权本金、利息、复利、罚息、违约金以及实现债权的费用等）承担保证担保，保证方式为连带责任保证。保证期间自主合同项下的债务期限届满之次日起两年。另查明，原告以起诉的形式宣布贷款提前到期，本案中全部被告均收到副本之日为2019年9月18日。本院认为，原告与被告何苏兰、盱眙华运物流有限公司签订了的《丰收信用卡汽车分期付款业务/抵押合同》，被告唐群之向原告出具《共同还款承诺书》，被告浙江星都融资担保有限公司与原告签订《丰收信用卡汽车分期付款业务保证合同》以及被告何苏兰向原告申请的信用卡，并同意信用卡领用合约和章程的约定，均系各方的真实意思表示，对各方均具有法律约束力。被告何苏兰使用借款后未依约足额还款，已构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，并要求被告何苏兰偿还透支本金。关于原告要求被告何苏兰支付手续费、利息和违约金的诉请，本院认为，三者本质上均系原告的资金成本，重复计算有苛重借款人之嫌，同时为了计算方便，本院调整上述资金成本的计算方法为：借款合同提前到期前，被告何苏兰应支付期内的未付手续费；合同到期后，被告何苏兰应支付利息和违约金，计算标准为以未付本金为基数，按照日万分之五的标准计算。关于原告要求被告何苏兰支付律师费的诉请，具有合同依据，且已实际发生，本院予以支持。此外，依据合同约定，原告有权要求被告唐群之承担共同还款责任，有权要求被告浙江星都融资担保有限公司承担连带还款责任，并有权要求就被告盱眙华运物流有限公司提供的抵押车辆经拍卖、变卖或折价后所得价款享有优先受偿权。又因本案中抵押的车辆，有四辆未办理抵押登记，故该四辆车不得对抗第三人。被告何苏兰、唐群之、盱眙华运物流有限公司、浙江星都融资担保有限公司经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告何苏兰于本判决生效之日起十日内归还原告浙江萧山农村商业银行股份有限公司杭州城中支行借款透支本金434222.2元、手续费18997.25元，并支付自2019年9月19日起至生效判决确定的履行之日的利息及违约金（以未还本金为基数，按每日万分之五的标准计算）；二、被告何苏兰于本判决生效之日起十日内支付原告浙江萧山农村商业银行股份有限公司杭州城中支行律师费28840元；三、被告唐群之对上述第一、二项付款义务承担共同还款责任；四、浙江星都融资担保有限公司对上述第一、二项欠款承担连带保证责任，被告浙江星都融资担保有限公司在实际承担付款义务后，有权向被告何苏兰追偿；五、原告浙江萧山农村商业银行股份有限公司杭州城中支行有权就被告盱眙华运物流有限公司所有的车辆（华菱之星牌：车架号分别为LZ5R4DD37HB900385、LZ5R4DD34HB900389和鸿宇达牌：车架号分别为LA99F3RAOHOWMH056、LA99F3RA9HOWMH055、LA99F3RA4HOWMH058、LA99F3RA2HOWMH057）经拍卖、变卖或折价后所得价款优先受偿；六、驳回原告浙江萧山农村商业银行股份有限公司杭州城中支行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。预收案件受理费9061元，因适用简易程序，故应收案件受理费减半收取为4530.5元，由被告浙江星都融资担保有限公司、何苏兰、唐群之、盱眙华运物流有限公司共同负担。原告浙江萧山农村商业银行股份有限公司杭州城中支行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告浙江星都融资担保有限公司、何苏兰、唐群之、盱眙华运物流有限公司于本判决生效之日起七日内向本院交纳应负担的诉讼费。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。审判员  袁翠玉二〇二〇年四月二十六日书记员  王 燕