四川省绵阳市涪城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0703民初7349号 原告：中国工商银行股份有限公司绵阳分行，营业场所：绵阳市警钟街10号。 负责人：李思林，该分行行长。 委托诉讼代理人：杨帆，四川真道律师事务所律师。 委托诉讼代理人：胥春凤，四川真道律师事务所律师。 被告：勾毅，男，1979年2月6日出生，汉族，住绵阳市。 被告：李芹，女，1984年2月4日出生，汉族，住绵阳市。 委托诉讼代理人：赵新民，四川风行律师事务所律师。 被告：勾成府（被告勾毅之父），男，1958年11月18日出生，汉族，住绵阳市。 委托诉讼代理人：被告勾毅。 被告：冯廷琼（被告勾毅之母），女，1958年6月6日出生，汉族，住绵阳市。 委托诉讼代理人：被告勾毅。 原告中国工商银行股份有限公司绵阳分行（以下简称“工行绵阳分行”）与被告勾毅、李芹、勾成府、冯廷琼金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行绵阳分行的委托诉讼代理人胥春凤，被告勾成府、冯廷琼的共同委托诉讼代理人被告勾毅，被告李芹的委托诉讼代理人赵新民到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告工行绵阳分行向本院提出诉讼请求：1．判决确认原告工行绵阳分行与四被告签订的《个人借款/担保合同》项下借款提前到期；2．判令四被告立即偿还原告工行绵阳分行截止2019年5月31日的全部借款本金481,796.68元及积欠利息12,067.76元；3．判令四被告支付2019年5月31日以后至还请之日止新产生利息，包括复息和罚息（利息以尚欠借款本金为基数，利率按照合同约定的罚息利率计算；复息以欠息金额为基数，利率按照合同约定的复息利率计算）；4．判决原告工行绵阳分行有权从位于绵阳市涪城区的房地产变价款中优先受偿借款本金、利息、罚息、复息及为实现债权而发生的一切费用及所有其他应付费用；5．本案诉讼相关费用全部由被告承担。 事实与理由：2010年11月8日，原告工行绵阳分行与四被告签订《个人借款/担保合同》，约定四被告在原告工行绵阳分行处借款人民币200万元，借款期限10年，年利率为贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按照每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率上浮上述浮动比例确定；罚息及复息利率均为在贷款执行利率的基础上再上浮30%确定；并约定若四被告违反合同约定，原告工行绵阳分行有权单方宣布合同提前到期，并要求四被告立即偿还所欠全部借款本金及欠息。被告勾毅自愿以其所有的位于绵阳市涪城区的房地产为该借款提供抵押担保，并办理了抵押权登记。 上述合同签订后，原告工行绵阳分行按照合同约定向借款人发放了贷款，借款人借款后却未按期归还借款本金及利息。截止2019年5月31日尚还借款本金481,796.68元及积欠利息12,067.76元，并已累计出现37期违约，为此原告工行绵阳分行特宣告借款提前到期并要求四被告立即偿还全部借款本息。为维护原告的合法权益，原告工行绵阳分行依据《合同法》《担保法》《民事诉讼法》等法律法规诉至贵院，请求贵院支持原告的诉讼请求。 被告勾毅、勾成府、冯廷琼辩称：借款属实。但因为家人生病导致无法按时还款，申请原告工行绵阳分行减免罚息，愿意直接归还40万元后，余款给予一定宽限期。 被告李芹辩称：答辩人并非实际用款人，借款未用于家庭开支。据答辩人听说借款用于了被告勾成府做工程。答辩人于2016年4月12日与被告勾毅离婚，离婚协议约定案涉债务及利息不属于婚内债务，由被告勾毅承担与答辩人无关。同意处置案涉抵押物。答辩人不应当承担还款责任。 当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。据此，本院认定如下事实： 2010年11月8日，被告勾毅（借款人、抵押人）、被告李芹（共同借款人、抵押物共有人）、冯廷琼、勾成府（共同借款人）、原告工行绵阳分行（贷款人）签订了《个人借款/担保合同》一份，约定贷款人同意向借款人发放200万元贷款用于购买商铺；贷款的担保方式为抵押担保；贷款期限120月；贷款利率为6.14%上浮10%；还款方式为按约等额本息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率为前述贷款利率上加收30%；抵押物为被告勾毅名下的房屋（房产权属证书编号为200513409）；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息构成违约；发生前述违约情形的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。 此后，原告工行绵阳分行按约发放了贷款。双方就抵押物办理了抵押登记，他项权证号为：绵房他证他权字第×××××××××号。 原告工行绵阳分行2020年3月30日的个人贷款借据信息显示：截至2020年3月21日，正常本金当前余额173242.39元，当前逾期金额248,491.57元，当前逾期期数13，罚息金额8,973.51元，欠息金额18,636.89元，复息金额933.38元。 因四被告未按约还本付息，原告工行绵阳分行起诉来院，请求判如所请。 庭审中，被告李芹提交《离婚协议》，拟证明案涉债务不属于共同债务，应当由被告勾毅承担。原告工行绵阳分行质证称对关联性有异议，离婚协议系二被告之间的内部协议，被告李芹对债权人的还款义务不因此而免除。被告勾毅、勾成府、冯廷琼质证称无异议。 本院认为：《个人借款/担保合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，对当事人均具约束力。按照借款合同约定，四被告系共同借款人，均系借款合同的合同相对人，被告李芹即便并非实际用款人，亦不能免除其对原告工行绵阳分行的还款责任，故被告李芹关于其不承担还款责任的辩称，于法无据，本院不予采信。 合同约定累计逾期6次，可宣布借款提前到期。四被告已逾期13期，故原告工行绵阳分行要求宣布借款提前到期的诉请，符合约定，本院予以支持。 案涉借款被宣布提前到期后，四被告应当立即还本付息。原告工行绵阳分行要求四被告归还借款本金421,733.96元（正常本金当前余额173,242.39元+当前逾期金额248,491.57元），截至2020年3月21日的欠付利息、罚息、复息，并承担此后的以欠付本金为基数计算的罚息，以欠付利息为基数的复利。罚息、复利的利率为8.7802%/年（6.14%/年×110%×130%）。 案涉抵押物已办理了抵押登记，抵押权自登记时设立，原告工行绵阳分行有权就抵押财产优先受偿，其相关诉请，于法有据，本院予以支持。 为此，为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，判决如下： 一、被告勾毅、李芹、勾成府、冯廷琼于本判决生效后三日内向中国工商银行股份有限公司绵阳分行归还借款本金421,733.96元，截至2020年3月21日的利息18,636.89元、罚息8,973.51元、复息933.38元，并承担此后的罚息、复息。计算方式为，罚息以欠付本金为基数，自2020年3月22日始至本判决确定的本金给付之日止，按8.7802%/年计算。复息以欠付利息为基数，自2019年11月22日始至本判决确定的利息给付之日止，按8.7802%/年计算。若未按本判决确定的给付之日给付本金、利息，上述罚息、复息计算至本金、利息付清之日止。 二、原告中国工商银行股份有限公司绵阳分行有权就位于绵阳市涪城区房屋的折价或者拍卖、变卖价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计4,354元，由被告勾毅、李芹、勾成府、冯廷琼负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。 审判员  杨佳 二〇二〇年四月二日 书记员  吴尧