江苏省南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0104民初931号原告：招商银行股份有限公司南京分行，住所地南京市建邺区庐山路199号。负责人：宋刚，行长。委托诉讼代理人：邵玉娟，江苏泰和律师事务所律师。委托诉讼代理人：葛炜燕，江苏泰和律师事务所实习律师。被告：吴华，女，1979年5月17日出生，汉族，住南京市建邺区。被告：张士兵，男，1979年5月17日出生，汉族，住南京市建邺区。被告：南京爱潞钶建筑装饰有限公司，住所地南京市建邺区江东中路80号（金盛装饰市场建材东广场3楼A区16-1）。法定代表人：吴华。原告招商银行股份有限公司南京分行（以下简称招行南京分行）与被告吴华、张士兵、南京爱潞钶建筑装饰有限公司（以下简称爱潞钶公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月20日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年3月31日公开开庭进行了审理。原告招行南京分行的委托代理人邵玉娟、葛炜燕到庭参加诉讼。被告吴华、张士兵、爱潞钶公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招行南京分行向本院提出诉讼请求：1、吴华向招行南京分行偿还贷款本金3609032.89元及至实际偿还日止的利息、罚息、复息（截止2019年12月20日，利息99156.18元、罚息948.18元、复息1728.24元，欠息合计101832.6元）；2、招行南京分行对吴华、张士兵抵押给招行南京分行的位于南京市建邺区月安街50号1栋二单元1808室房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，以偿还吴华所欠招行南京分行的贷款本金及至实际偿还之日止的利息、复息、罚息、律师费用、诉讼费用以及其他实现债权的一切费用；3、张士兵、爱潞钶公司对上述债务承担连带担保责任；4、吴华、张士兵、爱潞钶公司向招行南京分行支付律师费用173000元；5、吴华、张士兵、爱潞钶公司承担本案诉讼费用和保全费用。事实和理由：2017年3月24日，招行南京分行与吴华、张士兵、爱潞钶公司签订编号为8170315554005的《个人授信及担保协议》一份，约定：吴华向招行南京分行申请贷款额度3850000元，贷款期限为62个月，吴华、张士兵将南京市建邺区月安街50号1栋二单元1808室房产抵押给招行南京分行，并办理了不动产登记证明，张士兵、爱潞钶公司为保证人，承担连带保证责任。2017年3月24日，招行南京分行与吴华签订编号为8170316008010的《个人贷款借款合同》，约定吴华向招行南京分行贷款3000000元，贷款期限60个月。2017年4月11日，招行南京分行与吴华签订编号为8170331300029的《个人贷款借款合同》，约定吴华向招行南京分行贷款850000元，贷款期限60个月。2017年3月28日，招行南京分行依约向吴华指定账户实际发放贷款3000000元。2017年4月11日，招行南京分行依约向吴华账户实际发放贷款850000元后，吴华自2019年8月1日起未依约按时足额偿还本息，已构成违约。为维护自身合法权益，故招行南京分行诉至法院。被告吴华、张士兵、爱潞钶公司均未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。招行南京分行提交的《个人授信及担保协议》、不动产登记证明、验资报告、工商登记股东信息、《个人贷款借款合同》、借款借据、贷款附属信息表、逾期账单、贷款关键信息表、贷款列表、委托代理合同、律师费发票等证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年3月24日，招行南京分行（授信人、抵押权人）与吴华（授信申请人、抵押人）、张士兵（抵押人、保证人）、爱潞钶公司（保证人）签订《个人授信及担保协议》一份，约定：招行南京分行向吴华提供总额为人民币3850000元的可循环授信额度；授信期间为62个月，即从2017年3月24日起到2022年5月24日止；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；授信申请人未按本协议约定按时足额还本或付息的，视为已发生违约事件，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用；在授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数负担；抵押人将其所有抵押物的全部权益抵押给授信人，作为偿还本协议项下贷款本息及其他一切相关费用的担保；抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；保证人为授信申请人在本协议项下的债务承担连带保证责任；保证担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。2017年4月6日，招行南京分行与吴华、张士兵办理了抵押登记手续，招行南京分行取得对吴华、张士兵名下位于南京市建邺区房产的抵押权，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额为3850000元。2017年3月24日，招行南京分行（贷款人）与吴华（借款人）签订《个人贷款借款合同》一份。协议约定：此项贷款为小微抵押贷款，只能用于流动资金周转；贷款金额为3000000元整，具体贷款以借款借据为准；贷款期限为60个月，即从2017年3月24日起到2022年3月24日止；贷款利率以国家公布的贷款基准利率上浮24%，执行利率为年利率5.89%，实际执行利率以借款借据为准；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；借款人未按本合同约定按时足额还本或付息的，视为已发生违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。2017年4月11日，招行南京分行（贷款人）又与吴华（借款人）签订《个人贷款借款合同》一份。协议约定：此项贷款为小微抵押贷款，只能用于流动资金周转；贷款金额为850000元整，具体贷款以借款借据为准；贷款期限为60个月，即从2017年4月11日起到2022年4月11日止；贷款利率以国家公布的贷款基准利率上浮24%，执行利率为年利率5.89%，实际执行利率以借款借据为准；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；借款人未按本合同约定按时足额还本或付息的，视为已发生违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。2017年3月28日，招行南京分行将借款3000000元转入吴华指定的银行账户内。2017年4月11日，招行南京分行将借款850000元转入吴华指定的银行账户内。上述款项共计3850000元。后吴华自2019年8月1日起未依约按时足额偿还借款本金及利息，招行南京分行要求提前收回已发放贷款的本息。截止2019年12月20日，吴华欠招行南京分行借款本金3609032.89元、利息99156.18元、罚息948.18元、复息1728.24元。另查明，爱潞钶公司的法定代表人系吴华，股东为吴华和张士兵，两人各占50%股权。再查明，招行南京分行委托江苏泰和律师事务所律师提起本次诉讼，并支付律师费173000元。本院认为，招行南京分行与吴华、张士兵、爱潞钶公司签订的《个人授信及担保协议》及其与吴华签订的《个人贷款借款合同》均系双方当事人真实意思表示，系合法有效，双方当事人均应按合同约定履行合同义务。合同签订后，招行南京分行已经按照吴华的委托发放了贷款，履行了付款义务。吴华自2019年8月1日起未依约按时足额偿还借款本金及利息，其行为已构成违约，招行南京分行有权根据合同约定提前收回全部贷款本息。截止2019年12月20日，吴华欠招行南京分行借款本金3609032.89元、利息99156.18元、罚息948.18元、复息1728.24元，本院对此予以确认。吴华因违约导致招行南京分行为实现债权而支付的律师代理费，根据《个人授信及担保协议》和《个人贷款借款合同》的约定，应当由吴华承担。吴华、张士兵将其所有的位于南京市建邺区房屋抵押给招行南京分行，作为案涉《个人授信及担保协议》项下债务履行的担保，且已办理抵押登记手续，故招行南京分行对该抵押房产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。与张士兵、爱潞钶公司作为保证人，根据《个人授信及担保协议》的约定，应当对吴华的上述债务承担连带保证责任。吴华、张士兵、爱潞钶公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应当承担不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告吴华于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司南京分行借款本金3609032.89元及利息、罚息、复息（截至2019年12月20日，利息99156.18元、罚息948.18元、复息1728.24元，自2019年12月21日起至实际偿还之日止的利息、罚息、复息按照《个人授信及担保协议》和《个人贷款借款合同》的约定计算）。二、被告吴华于本判决生效之日起十日内给付原告招商银行股份有限公司南京分行律师代理费173000元。三、如被告吴华未履行上述第一、二项判决主文所确定的义务，原告招商银行股份有限公司南京分行有权对被告吴华、张士兵抵押的位于南京市建邺区房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。四、被告张士兵、南京爱潞钶建筑装饰有限公司对上述第一项、第二项判决主文确定的债务承担连带清偿责任。被告张士兵、南京爱潞钶建筑装饰有限公司承担保证责任后，有权向被告吴华追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费37871元，减半收取计18935.5元，财产保全申请费5000元，合计23935.5元，由被告吴华、张士兵、南京爱潞钶建筑装饰有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并根据对方当事人人数提交副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审判员  邬海翔二〇二〇年四月十三日书记员  王宠芳