湖北省宜昌市中级人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂05民初445号原告：湖北五峰农村商业银行股份有限公司，住所地宜昌市五峰土家族自治县渔洋关镇长乐大道194号。统一社会信用代码91420500MA488YKH4H。法定代表人：邓红，该公司董事长。委托诉讼代理人：覃万宝，湖北君任律师事务所律师。委托诉讼代理人：张志华，该公司员工。被告：湖北佳运木本植物油有限责任公司，住所地宜昌市五峰土家族自治县渔洋关镇桥河村一组。统一社会信用代码91420529662282676U。法定代表人：褚灵佳，该公司总经理。委托诉讼代理人：温建波，湖北楚贤律师律师事务所律师。被告：五峰佳运驾考服务有限公司，住所地宜昌市五峰土家族自治县渔洋关镇发展路8号。统一社会信用代码91420529MA48B6NB47。法定代表人：张海姣，该公司执行董事兼总经理。被告：褚灵佳，男，1981年3月26日出生，土家族，住五峰土家族自治县。被告：张如意，男，1994年4月14日出生，土家族，住五峰土家族自治县。被告：宁巧月，女，1991年8月5日出生，土家族，住五峰土家族自治县。被告：宋玉玲，女，1974年8月22日出生，土家族，住五峰土家族自治县。被告：朱聃，男，1988年9月18日出生，土家族，住五峰土家族自治县。被告：五峰佳运机动车驾驶员培训有限公司，住所地宜昌市五峰土家族自治县渔洋关镇发展路8号。统一社会信用代码91420529309739284M。法定代表人：张海姣，该公司执行董事兼总经理。原告湖北五峰农村商业银行股份有限公司（以下简称五峰农商银行）因与被告湖北佳运木本植物油有限责任公司（以下简称佳运植物油公司）、五峰佳运驾考服务有限公司（以下简称佳运驾考公司）、褚灵佳、张如意、宁巧月、宋玉玲、朱聃、五峰佳运机动车驾驶员培训有限公司（以下简称佳运培训公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年11月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。因褚灵佳、张如意涉嫌刑事犯罪被依法羁押，致使在2018年11月22日至2019年12月2日期间无法向其送达相关法律文书，应扣除审限345天。又因新型冠状病毒疫情（2020年1月23日至2020年3月29日）应扣除审限66天。五峰农商银行代理人覃万宝、张志华，佳运植物油公司代理人温建波，宁巧月、朱聃本人到庭参加诉讼。褚灵佳、张如意、宋玉玲、佳运驾考公司、佳运培训公司经本院依法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。五峰农商银行向本院提出诉讼请求：一、判令佳运植物油公司清偿借款本金4000万元、利息966062.5元，自2018年11月21日起按年利率8.4825%支付利息至全部债务清偿之日止。二、五峰农商银行对渔洋关镇发展大道××号（桥河村一组）的房产及土地〔五峰县房权证渔洋关镇字第××号、1××号、1××号、1××号、110、111号、112号、113号、114号、115号、116号、117号、118号、119号、120号、121号，土地使用权证号：五国用（2015）第变008号、五国用（2015）第变010号〕享有抵押权，对抵押物折价、拍卖、变卖的价款就上述第一项债权优先受偿。三、五峰农商银行对宋玉玲、宁巧月在佳运驾考公司的股权，褚灵佳、朱聃在佳运培训公司的股权享有质权，对股权折价、拍卖、变卖的价款就上述第一项债权优先受偿。四、五峰农商银行对佳运植物油公司位于渔洋关镇发展大道××号的机器设备（具体规格附后）享有抵押权，对抵押物折价、拍卖、变卖的价款就上述第一项债权优先受偿。五、佳运培训公司、佳运驾考公司、褚灵佳、张如意对上述全部债务承担连带清偿责任。事实及理由：佳运植物油公司因流动资金需要与五峰农商银行签订借款合同，约定借款金额4000万元，借款期限为12个月。佳运植物油公司以其房屋土地和机械设备、宋玉玲、宁巧月以其在佳运驾考公司的股权、褚灵佳、朱聃以其在佳运培训公司的股权、佳运驾考公司、佳运机动车公司、褚灵佳、张如意分别为该笔借款提供抵押、质押及保证担保。合同签订后，五峰农商银行向佳运植物油公司发放了4000万贷款。因佳运植物油公司未按约偿还利息，五峰农商银行根据借款合同第十六条约定宣布贷款立即到期。鉴于此，为维护五峰农商银行的合法权益，根据相关法律规定，特具状诉至人民法院，请求依法判决。佳运植物油公司辩称，1、佳运植物油公司实际收到了五峰农商银行4000万元贷款，目前尚欠贷款本金4000万元，尚欠2018年11月21日之前的利息数额为942500元。2、尽管五峰农商银行对佳运植物油公司名下办理了抵押登记的房产和土地享有抵押权，但五峰农商银行对上述抵押物享有优先受偿权的数额应以2650万元为限。3、尽管五峰农商银行对佳运植物油公司所有的位于渔洋关镇发展大道××号的机器设备享有抵押权，但未明确具体对哪些设备享有抵押权，并且，根据双方签订的《最高额抵押合同》（编号：五农商（银团）授字第20170620001-7号）第一条的约定，五峰农商银行对上述抵押物享有优先受偿权的数额应以500万元为限。宁巧月辩称，对五峰农商银行的诉请无异议，但宁巧月仅对4000万元本金提供担保，对4000万元本金所产生的利息不应承担责任。朱聃辩称，同意宁巧月的答辩意见。朱聃与宁巧月等个人均系挂名股东，依据合同我们同意用股权质押，但最高额应当是4000万元，对该笔借款产生的利息不应承担责任。宋玉玲虽未到庭参加诉讼，但其在庭前以邮寄方式向本院递交了答辩状称，1、宋玉玲系佳运驾考公司的记名股东，在本案佳运植物油公司向五峰农商银行贷款过程中，宋玉玲于2017年6月22日与五峰农商银行签订《最高额质押合同》属实，以登记于宋玉玲名下的佳运驾考公司的股权为佳运植物油公司的借款提供担保。对五峰农商银行提出的“折价、拍卖、变卖股权由五峰农商银行优先受偿债务”的诉讼请求不持异议，但宋玉玲所应承担的责任范围以该质押的股权为限。2、宋玉玲不应在股权外承担诉讼费用及五峰农商银行的债权实现费用，理由是五峰农商银行在诉前并未就债权的实现与宋玉玲有过协商，宋玉玲从未收到五峰农商银行相关的通知，也从未拒绝五峰农商银行以质押的股权实现其债权，是在主债权未到期的情况下突然将宋玉玲诉至法院，如要宋玉玲为此在股权外承担费用对宋玉玲显失公平，也于法无据。五峰农商银行为支持其诉讼主张，向本院提交了以下证据：证据1、各被告身份信息一套。拟证明各被告的诉讼主体资格。证据2、《流动资金社团（银团）借款合同》、《协议书》。拟证明五峰农商银行向佳运植物油公司借款的事实。证据3、《最高额抵押合同》、抵押物清单、他项权证。拟证明佳运植物油公司以其房产及土地为借款提供抵押担保。证据4、《最高额质押合同》、质物清单、他项权证。拟证明宋玉玲、宁巧月分别以佳运驾考公司股权为佳运植物油公司的借款提供质押担保。证据5、《最高额质押合同》、质物清单、他项权证。拟证明褚灵佳、朱聃分别以佳运培训公司股权为佳运植物油公司的借款提供质押担保。证据6、《最高额保证合同》。拟证明佳运驾考公司、佳运培训公司、褚灵佳、张如意为佳运植物油公司的借款提供保证担保。证据7、《最高额抵押合同》、抵押物清单、他项权证。拟证明佳运植物油公司以其机械设备为借款提供抵押担保。证据8、借款凭证。拟证明五峰农商银行向佳运植物油公司发放了4000万元贷款。证据9、利息清单。拟证明利息计算过程及金额。佳运植物油公司、宁巧月、朱聃质证认为：对五峰农商银行的证据1、2、3、4、5、6、7、8真实性、合法性、关联性均不持异议。对证据9有异议，认为依据合同及协议应以月为单位计算利息，而五峰农商银行系以日为单位计算利息，截至2018年11月21日，五个月的利息是942500元，而不是五峰农商银行主张的966000元。各被告均未向本院提交证据。本院经审查认为，佳运植物油公司、宁巧月、朱聃对五峰农商银行提交的证据的真实性均不持异议，能够作为认定本案事实的依据。至于佳运植物油公司、宁巧月、朱聃提出的关于利息系按月还是按天计算的问题，本院将在下文予以评述。本院经审理查明：佳运植物油公司因流动资金需要与五峰农商银行于2018年6月20日签订编号五农商（银团）借字第20170620001号《流动资金社团（银团）借款合同》，约定借款金额为人民币4000万元，借款期限为12个月，借款首次执行年利率为4.35%，逾期（含提前到期借款）加收50%的罚息。还款方式为按月结息，到期还本，结息日为每月21日。同日，双方签订《协议书》，将上述合同约定的首次执行年利率4.35%变更为5.655%。2017年6月22日，佳运植物油公司与五峰农商银行签订五农商（银团）授字第20170620001-1号、五农商（银团）授字第20170620001-1号两份《最高额抵押合同》，分别以渔洋关镇发展大道××号（桥河村一组）的房产及土地、渔洋关镇桥河村一组的土地为2017年6月20至2020年6月20日期间与五峰农商银行发生的主债务在最高债权额1691万、959万元内提供最高额抵押担保，担保范围为主债权、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的相关费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费等）。双方于2017年6月30日办理了抵押登记，他项权证编号：鄂（2017）五峰土家族自治县不动产证明第0000518号、鄂（2017）五峰土家族自治县不动产证明第0000519号。2017年6月22日，宋玉玲、宁巧月分别与五峰农商银行签订五农商（银团）授字第20170620001-2、五农商（银团）授字第20170620001-3号《最高额质押合同》，以宋玉玲、宁巧月在佳运驾考公司的股权（宋玉玲占股95%、宁巧月占股5%）为佳运植物油公司2017年年6月20至2020年6月20日期间与五峰农商银行发生的主债务在最高债权额4000万元内提供最高额质押担保，并办理了质押登记。他项权证号:（五工商）股质登记设字（2017）34号、（五工商）股质登记设字（2017）35号。合同还约定，五峰农商银行主债权存在其他担保的，不论担保是由主债务人提供还是由第三人提供，五峰农商银行有权自行决定实现担保的顺序，宋玉玲、宁巧月承诺不因此而提出抗辩。2017年6月22日，褚灵佳、朱聃分别与五峰农商银行签订五农商（银团）授字第20170620001-4、五农商（银团）授字第20170620001-5号《最高额质押合同》，以褚灵佳、朱聃在佳运培训公司的股权为佳运植物油公司在2017年年6月20至2020年6月20日期间与五峰农商银行发生的主债务在最高债权额4000万元内提供最高额质押担保，并办理了质押登记。他项权证号:（五工商）股质登记设字（2017）50号、（五工商）股质登记设字（2017）51号。合同还约定，五峰农商银行主债权存在其他担保的，不论担保是由主债务人提供还是由第三人提供，五峰农商银行有权自行决定实现担保的顺序，褚灵佳、朱聃承诺不因此而提出抗辩。2017年6月22日，佳运驾考公司、佳运培训公司、褚灵佳、张如意与五峰农商银行签订五农商（银团）授字第20170620001-6号《最高额保证合同》，为佳运植物油公司2017年年6月20至2020年6月20日期间与五峰农商银行发生的主债务在最高债权额4000万元内提供最高额保证担保。合同还约定，若主债务人（佳运植物油公司）用自有抵押物提供抵押担保的，甲方（佳运驾考公司、佳运培训公司、褚灵佳、张如意）自愿放弃先将主债务人抵押物变卖、拍卖后清偿乙方（五峰农商银行）债务的抗辩权，无论抵押物是否处置变现，甲方有义务先归还本合同第三条项下及相关借款合同项下的本息和相关费用，然后向主债务人追偿。2017年6月22日，佳运植物油公司与五峰农商银行签订五农商（银团）授字第20170620001-7号《最高额抵押合同》，以其位于渔洋关镇发展大道××号的机器设备（明细附后）在2017年年6月20至2020年6月20日期间与五峰农商银行发生的主债务在最高债权额500万元内提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，他项权证号:五工商动抵登（2017）013号。合同签订后，五峰农商银行向佳运植物油公司发放了4000万贷款，佳运植物油公司未按约偿还利息。本院认为，五峰农商银行与佳运植物油公司等各被告签订的《流动资金社团（银团）借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额质押合同》、《最高额保证合同》均系各方当事人的真实意思表示，内容合法，各方均应按照合同约定的内容履行各自的义务。五峰农商银行在签订借款合同后，依约履行了放款义务，佳运植物油公司收到贷款后，未能依约付息，应承担合同约定的违约责任，各担保人应按照担保合同的约定承担担保责任。依照合同约定，佳运植物油公司应在每月的21日按月付息，到期还本，未按约定的金额、时间支付借款利息的，五峰农商银行可宣布借款立即到期，提前收回借款。佳运植物油公司于2018年6月20日收到借款后，本应于2018年的7月、8月、9月、10月、11月的21日每月支付利息188500元（40000000元×5.655%*12），但佳运植物油公司在上述月份均未能按期支付利息，佳运植物油公司已构成违约，应按合同约定在5.655%利率的基础上上浮50%支付利息。2018年7月至11月，佳运植物油公司应支付利息共计942500元，佳运植物油公司主张2018年7月至11月期间的利息应按月而非按日计算利息的观点符合双方合同约定，本院予以支持。依据五峰农商银行与佳运植物油公司签订的三份《最高额抵押合同》（均已办理抵押登记），五峰农商银行对他项权证编号鄂（2017）五峰土家族自治县不动产证明第0000518号项下的房屋及土地在1691万元（其中房屋为1011万元、土地为680万元）范围内、对他项权证编号鄂（2017）五峰土家族自治县不动产证明第0000519号项下的土地在959万元范围内、对他项权证号五工商动抵登（2017）013号项下的机械设备在500万元范围内享有抵押权，在佳运植物油公司未能清偿涉案债务时，五峰农商银行可以就上述抵押物折价、变卖、拍卖所得价款优先受偿。佳运驾考公司、佳运培训公司、褚灵佳、张如意自愿与五峰农商银行签订《最高额保证合同》，为佳运植物油公司2017年6月20至2020年6月20日期间与五峰农商银行发生的主债务在最高债权额4000万元内提供最高额保证担保。涉案债务属于该合同保证范围之内，佳运驾考公司、佳运培训公司、褚灵佳、张如意应对本案所涉债务在4000万元范围之内承担保证责任。宋玉玲、宁巧月以其在佳运驾考公司的股权、褚灵佳、朱聃以其在佳运培训公司的股权为佳运植物油公司的涉案债务提供最高额质押担保，且均办理了质押登记，应依约承担质押担保责任。此外，依据《诉讼费用交纳办法》第二十九条“诉讼费用由败诉方负担”之规定，对宋玉玲辩称其不应承担本案诉讼费用的观点不予支持。本案债权既有保证，又有抵押、质押；既有主债务人自身提供的担保，又有他人提供的担保，债权人五峰农商银行同时享有多个担保权益。所涉担保合同均明确约定了担保债权的实现方式，即：当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论担保权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保权利，其均有权先要求各担保人在合同约定的担保范围内承担担保责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条关于“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权”的规定，五峰农商银行有权依约实现其担保权益，而不受保证人和其他物的担保人的先诉抗辩权的影响。综上，经合议庭评议，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第二百零三条、第二百二十二条、第二百二十三条、第二百二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：一、湖北佳运木本植物油有限责任公司于本判决生效之日起十日内，向湖北五峰农村商业银行股份有限公司偿还借款本金4000万元及相应利息（其中2018年6月21日至2018年11月20日的利息为94.25万元；逾期罚息从2018年11月21日起至本息付清之日止，按年利率8.4825%计付）；二、如湖北佳运木本植物油有限责任公司到期未履行本判决第一项确定的债务，湖北五峰农村商业银行股份有限公司在最高限额1691万元（其中房屋为1011万元、土地为680万元）范围内，对湖北佳运木本植物油有限责任公司所有的他项权证编号鄂（2017）五峰土家族自治县不动产证明第0000518号项下的房屋及土地折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；湖北五峰农村商业银行股份有限公司在最高限额959万元范围内，对湖北佳运木本植物油有限责任公司所有的他项权证编号鄂（2017）五峰土家族自治县不动产证明第0000519号项下的土地折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；湖北五峰农村商业银行股份有限公司在最高限额500万元范围内，对湖北佳运木本植物油有限责任公司所有的他项权证号五工商动抵登（2017）013号项下的机器设备折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；三、如湖北佳运木本植物油有限责任公司到期未履行本判决第一项确定的债务，湖北五峰农村商业银行股份有限公司在最高限额4000万元范围内，对宋玉玲在五峰佳运驾考服务有限公司的股权（占该公司95%的股权）折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；宋玉玲承担责任后，有权向湖北佳运木本植物油有限责任公司追偿；四、如湖北佳运木本植物油有限责任公司到期未履行本判决第一项确定的债务，湖北五峰农村商业银行股份有限公司在最高限额4000万元范围内，对宁巧月在五峰佳运驾考服务有限公司的股权（占该公司5%的股权）折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；宁巧月承担责任后，有权向湖北佳运木本植物油有限责任公司追偿；五、如湖北佳运木本植物油有限责任公司到期未履行本判决第一项确定的债务，湖北五峰农村商业银行股份有限公司在最高限额4000万元范围内，对褚灵佳在五峰佳运机动车驾驶员培训有限公司的股权（占该公司95%的股权）折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；褚灵佳承担责任后，有权向湖北佳运木本植物油有限责任公司追偿；六、如湖北佳运木本植物油有限责任公司到期未履行本判决第一项确定的债务，湖北五峰农村商业银行股份有限公司在最高限额4000万元范围内，对朱聃在五峰佳运机动车驾驶员培训有限公司的股权（占该公司5%的股权）折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；朱聃承担责任后，有权向湖北佳运木本植物油有限责任公司追偿；七、如湖北佳运木本植物油有限责任公司到期未履行本判决第一项确定的债务，五峰佳运驾考服务有限公司、五峰佳运机动车驾驶员培训有限公司、褚灵佳、张如意均在最高限额4000万元范围内承担连带清偿责任；五峰佳运驾考服务有限公司、五峰佳运机动车驾驶员培训有限公司、褚灵佳、张如意承担责任后，有权向湖北佳运木本植物油有限责任公司追偿；八、驳回湖北五峰农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费246630元、保全费5000元，由湖北佳运木本植物油有限责任公司、五峰佳运驾考服务有限公司、褚灵佳、张如意、宁巧月、宋玉玲、朱聃、五峰佳运机动车驾驶员培训有限公司负担。上述费用已由湖北五峰农村商业银行股份有限公司预付，由湖北佳运木本植物油有限责任公司、五峰佳运驾考服务有限公司、褚灵佳、张如意、宁巧月、宋玉玲、朱聃、五峰佳运机动车驾驶员培训有限公司在履行给付义务时一并支付给湖北五峰农村商业银行股份有限公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人人数提交副本，上诉于湖北省高级人民法院。审判长  尹为民审判员  李 平审判员  关俊峰二〇二〇年四月十四日书记员  王彩霞