天津市滨海新区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0116民初3750号原告：中国建设银行股份有限公司天津自由贸易试验区分行，住所地天津自贸试验区（天津港保税区）海滨八路87号，统一社会信用代码911201188031090501。负责人：常春，该行行长。委托诉讼代理人：王瑾玢，北京德恒律师事务所律师。被告：刘冬，男，1984年5月26日出生，汉族，住天津市滨海新区。被告：仝英美，女，1990年7月4日出生，汉族，住天津开发区。原告中国建设银行股份有限公司天津自由贸易试验区分行（以下简称建行自贸分行）与被告刘冬、被告仝英美金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。建行自贸分行的委托诉讼代理人王瑾玢，刘冬、仝英美均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行自贸分行向本院提出诉讼请求：1.判令刘冬偿还建行自贸分行截止到2019年7月1日的借款本金1372707.91元，利息41177.60元，罚息569.02元，合计1414454.53元，自2019年7月2日起至实际给付之日止的罚息；2.判令仝英美对上述债务承担连带清偿责任；3.判令在刘冬拒不履行上述给付义务时，建行自贸分行有权就位于天津市滨海新区房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿，包括但不限于借款本金、利息、罚息和实现债权的费用等，不足部分由刘冬与仝英美继续清偿；3.诉讼费、保全费由刘冬、仝英美共同承担。事实及理由：2016年7月21日，刘冬与建行自贸分行签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：刘冬向建行自贸分行借款1464000元，用途为购买津市滨海新区跃层房屋，期限为288个月，自2016年8月16日至2040年8月16日止，还款方式为等额本息，贷款利率为浮动利率，逾期罚息利率为贷款利率水平上上浮50%。为保证借款合同得以顺利履行，刘冬将上述房产抵押给建行自贸分行，为借款提供担保，抵押担保的范围为借款金额及利息（包括罚息），以及实现债权、抵押权而发生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、财产保全费、公告费、评估费、拍卖费等）。合同签订后，建行自贸分行依约履行了放款义务，但刘冬于2018年12月进行最后一次还款后，便不再继续偿还借款。该笔借款发生在刘冬与仝英美婚姻关系存续期间，借款用于夫妻共同生活支出，且仝英美承诺与刘冬共同偿还上述欠款，仝英美对上述债务承担连带偿还责任，建行自贸分行为维护自身合法权益，故诉至贵院。刘冬辩称，承认借款事实与欠款金额。仝英美辩称，因其与刘冬已经离婚，在离婚协议中约定不承担债务，所以对借款不承担还款责任。本院经审理认定事实如下：2016年7月19日，刘冬向建行塘沽分行申请贷款购买坐落于天津市滨海新区房屋，在该申请表中仝英美以借款人刘冬配偶的身份签名确认“本人同意借款人向你行申请贷款，同意用本申请书所列的抵（质）押物抵（质）押，并承诺与借款人共同偿还贷款。”2016年7月21日，建行塘沽分行与刘冬签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：1.刘冬向建行塘沽分行借款1464000元用于购买坐落于天津市滨海新区房屋，借款期限自2016年7月20日至2040年7月20日；2.贷款利率执行浮动年利率，即在基准利率水平上下调5%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，如刘冬逾期还款，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%；3.还款方式为等额本息还款；4.本合同项下与借款有关的费用以及依据法律法规规定可以收取的费用、为实现债权而实际发生的全部费用均由刘冬负担，5.刘冬以坐落于津市滨海新区房屋对上述借款提供抵押担保，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金、刘冬应支付的其他款项、建行塘沽分行为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；6.刘冬不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项时，建行塘沽分行可宣布贷款立即到期，要求刘冬立即清偿借款本息及相关费用，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。2016年9月30日，建行开发分行向天津市滨海新区房屋管理中心汇入1464000元，刘冬签字予以确认。随后，建行塘沽分行与刘冬在天津市国土资源和房屋管理局办理了不动产登记。2018年12月刘冬最后一次还款后，不再继续偿还借款，至2019年7月1日，刘冬欠建行塘沽分行应付借款本金1372707.91元，利息41177.60元，罚息569.02元，合计1414454.53元未能偿还。另查，2018年6月26日，中国建设银行股份有限公司下发建总函[2018]572号文件，将建行塘沽分行降格为建行塘沽支行，所辖营业网点和内设机构并入建行自贸分行。再查，刘冬与仝英美于2016年1月18日登记结婚，于2017年2月8日协议离婚，在财产分割一栏中填写为“无”。以上事实有建行自贸分行提交的《个人住房（商业用房）借款合同》、中国建设银行个人住房借款申请及贷款调查申报审批表、个人贷款支付凭证、不动产登记证明、贷款账户基本信息、中国建设银行股份有限公司建总函[2018]572号文件，仝英美提交的离婚声明和协议等材料，及建行自贸分行、刘冬、仝英美当庭陈述可以证实，本院予以确认。本院认为，本案涉讼的借款合同合法有效，当事人双方应按照合同约定履行合同义务。建行塘沽分行降格并入建行自贸分行，建行自贸分行向刘冬主张权利于法有据。建行自贸分行提供的证据证实截至2019年7月1日，刘冬拖欠应付借款本金1372707.91元，利息41177.60元，罚息569.02元，合计1414454.53元未能偿还，该证据的记载客观真实，本院予以采信。刘冬未按合同约定向建行自贸分行偿还借款本息，构成违约，应按合同约定向建行自贸分行支付罚息。仝英美对刘冬的借款明确知晓，该借款用于购买房屋居住，为家庭日常生活所负债务，且仝英美亦承诺同意与刘冬共同偿还借款，故对于夫妻关系存续期间刘冬所负该债务，仝英美应承担共同偿还责任。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、刘冬、仝英美应于本判决发生法律效力之日起十日内共同向中国建设银行股份有限公司天津自由贸易试验区分行偿还至2019年7月1日的借款本金1372707.91元，利息41177.60元，罚息569.02元，自2019年7月2日起至还清借款本金之日止的罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计算；二、刘冬不能偿还上述还款义务时，中国建设银行股份有限公司天津自由贸易试验区分行有权就坐落于天津市滨海新区房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、驳回中国建设银行股份有限公司天津自由贸易试验区分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17530元，减半收取计8765元，诉讼保全申请费5000元，合计13765元，由刘冬、仝英美共同负担。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审判员  孙斌二〇二〇年四月二十九日书记员  王烨附：法律释明：1.《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。5.《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。