江西省吉安市吉州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0802民初1460号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司吉安市分行，住所地江西省吉安市吉州区井冈山大道189号，统一社会信用代码91360802669790841B。 法定代表人：彭小平，该行行长。 委托诉讼代理人：何诗军，男，该行职员。 委托诉讼代理人：王庆兰，女，该行职员。 被告：许瑛，女，1974年2月1日出生，汉族，住江西省吉安市吉州区。 被告：张惠华，女，1970年11月16日出生，汉族，住江西省吉安市吉州区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吉安市分行与被告许瑛、张惠华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吉安市分行的委托诉讼代理人何诗军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 一、原告诉讼请求。1.判令被告许瑛、张惠华偿还贷款本金599695.5元及利息（截至2020年3月9日为11981.22元，此后按年利率6.09％计算，逾期罚息利率按贷款利率的1.3倍计算至实际还款日止）；2.被告张惠华为以上借款本息承担连带清偿责任；3.原告就被告许瑛为该货款提供的位于青原区（所有权证号为吉房权证青原字第××号）的抵押房产享有优先受偿权；4.解除原、被告签订的个人额度借款合同（合同编号：36010316214123844473）;5.案件受理费、保全费、律师费由二被告承担。 二、被告许瑛辩称，对借款事实和金额无异议，希望罚息不再算，不要冻结担保人的资产。 三、被告张惠华辩称，许瑛的抵押房屋价值大于所欠金额，希望银行不要冻结我的资产。 本院查明的事实： 一、2014年12月26日，被告许瑛与原告签订个人额度借款合同，双方就被告向原告借款额度为600000元对借款种类、金额、期限、利率、贷款支付、还款、权利和义务、违约责任等作了详细约定，其中：借款用途为经营周转；额度存续期最长为10年，自2014年12月26日至2024年12月26日。额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年；借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮30%；如未按期还款，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在约定的利率基础上加收50%确定；如被告在借款期限内发生对履行还款义务产生重大不利影响的任何状况或事件，原告有权单方面解除合同并要求其提前归还全部借款本息。 二、被告许瑛以其权下位于青原区（所有权证号：吉房权证青原字第××号）为上述贷款向原告提供抵押担保，并办理了不动产抵押登记； 三、2014年12月22日，被告张惠华签订担保函，为上述贷款提供连带责任保证。保证范围为上述合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及原告实现债权的费用合计。保证期间为债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止，达成展期协议的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。 四、原告与二被告未就物保及人保的清偿顺序作出明确约定。 五、2019年1月2日，原告将借款600000元交付给被告许瑛，借款凭证上载明借款利率为月利率6.09%，借款期限自2019年1月2日至2020年1月2日； 六、截至2020年4月28日，尚欠原告借款本金599695.5元及利息18609.45元。 本院认为，合法的借贷关系应予保护。原、被告签订的合同系双方真实意思表示，合法有效，双方应按合同约定履行各自义务。原告已按约履行了合同义务，被告许瑛未按期归还借款本金及利息，违反了合同的约定，构成违约，应按照合同约定承担违约责任。被告许瑛以其权下位于青原区作为抵押，并办理了不动产抵押登记，该抵押合法有效，本院予以认定。原告有权以其抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。被告张惠华作为连带责任保证人，应在保证范围内对该笔债务承担连带清偿责任，在承担保证责任后，有权向许瑛追偿。本案中既有物保又有人保，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”本案中，系债务人自己提供物的担保，原告并没有就物的担保与人的担保约定如何实现担保物权，故原告应当先就该物的担保实现债权，保证人就该抵押物不足以清偿债务的部分承担连带清偿责任。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条之规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吉安市分行与被告许瑛于2014年12月26日签订的个人额度借款合同（合同编号：36010316214123844473）； 二、被告许瑛、张惠华于本判决生效之日起10日内偿付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吉安市分行借款本金599695.5元及利息（截至2020年4月28日为18609.45元，2020年4月29日至实际清偿日止的利息按年利率7.917%计算）； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吉安市分行有权以被告许瑛权下位于青原区（所有权证号：吉房权证青原字第××号）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿； 四、被告张惠华在本判决主文第一项范围内，对上述抵押财产不足以清偿的部分承担连带清偿责任； 五、被告张惠华承担保证责任后，有权向被告许瑛追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9917元，减半收取计4959元、保全费3770元由被告许瑛、张惠华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。 判决生效后，负有义务的当事人不自动履行义务，享有权利的当事人可在上述履行期限的最后一日起二年内向本院申请强制执行。 审判员  杨洁辉 二〇二〇年四月二十八日 法官助理阚常绢 书记员庄薇 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。