重庆市合川区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)渝0117民初1122号 原告：重庆农村商业银行股份有限公司合川分行，住所地重庆市合川区久长路2号，统一社会信用代码91500117709380119E。 负责人：赵光明，该分行行长。 委托诉讼代理人：袁明，男，该分行职工。 委托诉讼代理人：刘光伟，男，该分行职工。 被告：李建强，男，1972年10月9日出生，汉族，住重庆市合川区。 被告：黄承菊，女，1975年9月7日出生，汉族，住重庆市合川区。 原告重庆农村商业银行股份有限公司合川分行（以下简称“重庆农商行合川分行”）与被告李建强、黄承菊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月9日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告重庆农商行合川分行的委托诉讼代理人袁明、刘光伟到庭参加诉讼，被告李建强、黄承菊经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告重庆农商行合川分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李建强、黄承菊立即偿还原告借款本金18万元及截止2020年2月17日的利息2773.83元(含罚息、复息)、2020年2月18日起的利息(含罚息、复利)，按合同约定的利率、计结息方式从2020年2月18日计算至本息付清之日止，利随本清。2、判令原告对抵押物，即位于重庆市合川区龙市镇龙腾大道380号兴达花园前4幢X单元X号的房屋(房屋所有权证号:204房地证2012字第06415号)在原告第一项请求的债权及实现债权的全部费用范围内享有优先受偿的权利；3、判令本案包括案件受理费在内的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年10月8日被告李建强与我行签订《个人最高额循环贷款合同》《最高额抵押合同》《最高额合同》，约定我行向其提供贷款18万元，贷款额度有限期限3年，即2018年10月8日到2021年10月9日，该合同项下贷款的担保方式为最高额抵押担保，担保的最高债权额为32.1万元，以被告李建强、黄承菊名下位于重庆市合川区龙市镇龙腾大道380号兴达花园前4幢X单元X号的房屋(房屋所有权证号:204房地证2012字第06415号)作抵押担保，并于2018年10月8日在重庆市合川区国土资源和房屋管理局办理抵押登记，被告黄承菊自愿对李建强在我行的贷款本息承担连带责任保证担保。担保的范围包括合同项下债权本金、利息(含罚息和复利)、违约金、赔偿金和原告实现债权及担保权利而发生的全部费用、执行费等我行为实现债权而支付的一切合理费用。合同中同时约定，对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按照合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按合同约定的计息方式和相应罚息利率计收复利；罚息利率在贷款利率上加收50%。2018年10月12日被告李建强与我行签订《个人贷款支用单》，贷款利率在基准利率的水平上上浮55%，还款方式为按季结息到期还本，结息日为每季末月的20日，同日，我行按照合同约定向被告李建强发放贷款18万元。贷款期限自2018年10月12日起至2021年10月11日止。以上债务是在被告夫妻关系存续期间产生，被告夫妻双方共同签字，为夫妻共同债务。贷款发放后，借款人未按照合同约定履行还本付息义务，其行为已构成严重违约。截止2020年2月3日，被告尚欠我行借款本金18元及利息2015.3元(含罚息、复利)。为维护原告的合法权益，避免信贷资产流失，特向贵院提起诉讼，请求如前。 被告李建强、黄承菊未提供答辩。 原告重庆农商行合川分行围绕诉讼请求依法提交了个人贷款申请及资料提供表、被告身份证及结婚证、借款人及配偶申明、《个人最高额循环贷款合同》《最高额抵押合同》《最高额合同》、房屋抵押承诺书、房地产抵押清单、房屋产权证、不动产登记证明、个人贷款支用申请书、个人贷款支用单、个人对私客户账户明细、借款借据、贷款本息查询等证据。经审查，以上证据具有真实性、合法性、关联性，本院予以确认，可以作为认定本案事实的依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 原告重庆农商行合川分行原名称为“重庆农村商业银行股份有限公司合川支行”，2017年11月30日经中国银监会重庆监管局批准更名为“重庆农村商业银行股份有限公司合川分行”，是依法批准从事金融信贷业务的金融机构。 2018年10月10日，被告李建强作为借款人与原告重庆农商行合川分行签订《个人最高额循环贷款合同》《最高额合同》，《个人最高额循环贷款合同》第二部分特别条款第三十条约定：本合同项下贷款方式为担保贷款，担保方式为最高额抵押担保、最高额保证担保；最高额担保的最高债权额为人民币（大写）叁拾贰万壹仟元；贷款额度为人民币（大写）壹拾捌万；贷款额度有限期间自2018年10月10日起至2021年10月9日止。《个人最高额循环贷款合同》第三十三条约定，对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按照合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计息方式和相应罚息利率计收复利。被告未按合同约定期限归还贷款的罚息利率在贷款利率上加收50%。《最高额合同》第一条规定有效期间内2018年10月10日至2021年10月月9日，被告李建强可向重庆农商行合川分行办理具体业务；第二条规定最高债权额为32.1万元。同日，被告李建强、黄承菊与原告签订《最高额抵押合同》，以被告李建强、黄承菊名下位于重庆市合川区龙市镇龙腾大道380号兴达花园前4幢X单元X号的房屋(房屋面积128.54㎡，房屋所有权证号:204房地证2012字第06415号)作抵押担保，双方并在重庆市合川区国土资源和房屋管理局办理了抵押登记，被告黄承菊自愿对李建强在该行的贷款本息承担连带责任保证担保。担保的范围包括合同项下债权本金、利息(含罚息和复利)、违约金、赔偿金和原告实现债权及担保权利而发生的全部费用、执行费等我行为实现债权而支付的一切合理费用。2018年10月12日，重庆农商行合川分行（贷款人）与被告李建强（借款人）签订了《个人贷款支用单》，主要约定：贷款金额18万元；贷款期限12个月，从2018年10月12日起至2019年10月11日止；贷款种类与用途为材料及家电；约定贷款利率在基准利率水平上上浮55%，在贷款期限内，如遇基准利率调整，该利率保持不变；还款方式为按期结息、到期还本法，按季结付利息，本金和最后一期利息到期后一次性归还，结息日为每季末月的20日。同日，重庆农商行合川支行向被告李建强支付了贷款18万元并在《借款借据》上载明年利率为6.7425%。贷款发放后，被告李建强偿还部分利息，现被告李建强未按合同约定返还贷款本息，截至2020年2月3日，被告李建强尚欠贷款本金18万元、利息2015.3元（含罚息和复利）。 另查明，二被告于1995年9月12日登记结婚，贷款时系夫妻关系。 本院认为，原告与被告李建强签订的《个人最高额循环贷款合同》《个人贷款支用单》，均系合同当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行义务。根据合同约定，被告李建强负有按约还本付息的义务，但其未能按约履行偿还义务，已构成违约，应当承担相应的违约责任。现原告要求被告李建强偿还借款本金18万元及利息的诉讼请求，符合双方当事人的合同约定及国家相关金融法律法规的规定，本院予以支持。原告诉请要求二被告支付截止2020年2月17日的利息2773.83元(含罚息、复息)，但仅提供截止2020年2月3日二被告尚欠贷款利息2015.3元（含罚息、复息）的相关证据，故本院对原告举示该证据显示的二被告欠息金额予以认定。原告要求被告黄承菊共同偿还借款本金及利息，因黄承菊与李建强系夫妻关系，被告李建强的贷款发生在二被告夫妻关系存续期间，借款用途是用于材料及家电，且二人共同签订《最高额抵押合同》，足以认定该借款系被告李建强、黄承菊夫妻双方共同意思表示，故本案所涉借款应按夫妻共同债务处理，应由被告李建强、黄承菊共同偿还。原告的诉请理由正当，本院予以支持。被告李建强、黄承菊以其二人共有的位于重庆市合川区龙市镇龙腾大道380号兴达花园前4幢X单元X号的房屋(房屋面积128.54㎡，房屋所有权证号:204房地证2012字第06415号)为借款提供抵押担保并依法办理了抵押登记，抵押权成立，现因被告李建强未能按约还本付息，原告作为抵押权人就该抵押物享有优先受偿权。故原告关于抵押权的诉请符合法律规定，本院依法予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李建强、黄承菊在本判决生效之日起五日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司合川分行借款本金18万元及截止2020年2月3日的利息（含罚息、复利）2015.3元，并从2020年2月4日起按双方签订的《个人最高额循环贷款合同》《个人贷款支用单》中约定的计息方式及利率标准计算利息（含罚息、复利）至本息付清之日止； 二、原告重庆农村商业银行股份有限公司合川分行对被告李建强、黄承菊提供的抵押物，即坐落于重庆市合川区龙市镇龙腾大道380号兴达花园前4幢X单元X号的房屋(房屋面积128.54㎡，房屋所有权证号:204房地证2012字第06415号)在本判决第一项确定的债权范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费3955.48元，减半收取1977.74元，由被告李建强、黄承菊负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。                            审判员                                             唐玉宽                                                                                                         二二○二○年四月二十九日                                           法官助理                                             邹宗云                               书记员                                             朱丽娜