福建省晋江市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0582民初1884号 原告:中国工商银行股份有限公司晋江分行，住所地晋江市青阳崇德路273号，统一社会信用代码913505828562602485。 负责人：许志钦，该分行行长。 委托诉讼代理人：谢炜旸，男，该分行工作人员。 委托诉讼代理人：黄实谅，男，该分行工作人员。 被告：王龙胜，男，1955年8月19日出生，汉族，住晋江市。 被告：晋江市金祥房地产开发有限公司，住所地晋江市金井镇南工业区，统一社会信用代码91350582779606726U。 法定代表人：周永伟，该公司董事长。 原告中国工商银行股份有限公司晋江分行（以下简称工行晋江分行）与被告王龙胜、晋江市金祥房地产开发有限公司（以下简称金祥公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行晋江分行的委托诉讼代理人谢炜旸到庭参加诉讼，被告王龙胜、金祥公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行晋江分行向本院提出诉讼请求：1.王龙胜偿还贷款本金112487.86元及利息、罚息、复利26658.04元（暂计至2019年12月27日），之后的利息、罚息、复利依借款合同约定计算至案涉债务清偿完毕之日；2.金祥公司对前述欠款承担连带偿还责任。事实和理由：王红红向工行晋江分行借款42万元，用于购买位于晋江市产，期限60个月，按月等额本息还款，王红红、王龙胜以其共有的前述房产作为抵押物为借款提供抵押担保，金祥公司提供连带保证责任。王红红于2015年7月15日死亡，王龙胜作为共同还款人未能依约按时还款。现该笔借款累计逾期37次，经工行晋江分行多次催讨，王龙胜未能偿还。根据双方合同约定，合同提前到期。 工行晋江分行围绕诉讼请求依法提交证据如下：1.身份证、户籍证明、结婚证，以证明王龙胜与王红红的身份情况及配偶关系；2.放弃继承权声明书，以证明王龙胜是该笔借款的唯一偿债人；3.营业执照，以证明金祥公司的主体适格；4.个人购房借款/担保合同，以证明王红红向工行晋江分行借款42万元并由金祥公司提供连带责任保证担保的事实；5.晋江市房地产按揭登记证、抵押声明，以证明王龙胜、王红红自愿将案涉房产为本案借款提供抵押；6.共同偿还贷款确认书，以证明王龙胜是本笔贷款的共同还款人；7.个人住房贷款申请表、个人借款凭证，证明王红红向工行晋江分行申请贷款、工行晋江分行依约发放42万元贷给王红红；8.个人贷款逾期催收通知书，证明工行晋江分行向王龙胜、金祥公司催收的事实；9.个人贷款借据基本信息，证明王龙胜截至2019年12月27日尚欠本金112487.86元及利息、罚息、复利26658.04元。 本院认为，王龙胜、金祥公司未到庭参加诉讼，亦未进行答辩和向本院提交证据，视为放弃对工行晋江分行的主张进行抗辩和质证等相应的诉讼权利。工行晋江分行提交的证据2未提交原件予以核对，无法确认真实性，不予采纳。工行晋江分行提交的其他证据形式来源合法，内容真实，与本案事实具有关联性，均予以确认。 根据当事人庭审陈述和经审查确认的证据,本院认定事实如下：2013年1月22日，王红红填写一份个人住房贷款申请表，向工行晋江分行申请借款，王龙胜作为申请人配偶在申请表中签名确认。同日，王龙胜向工行晋江分行出具一份共同偿还贷款确认书，声明其作为王红红的配偶，对王红红向工行晋江分行申请的42万元贷款承担共同偿还责任。2013年1月30日，王红红、王龙胜、金祥公司与工行晋江分行共同签订一份个人购房借款/担保合同，约定王红红向工行晋江分行借款42万元用于购买位于晋江市的房产，贷款期限60个月，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮10%，并自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率执行新的利率，借款时执行利率为年利率7.04%；按月等额本息还款，未按合同约定偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率即借款利率加收30%按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；王红红、王龙胜以前述房产为本案借款提供抵押担保，金祥公司为案涉借款提供阶段性连带责任保证，即对本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用等承担连带责任保证，但正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有正式抵押登记信息的房屋他项权证书时金祥公司免除保证责任；发生借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息等情形的，构成借款人违约，贷款人有权宣布合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。工行晋江分行于2018年2月1日向王红红发放42万元。王红红于2015年7月15日死亡。王龙胜依约偿还借款至2016年1月1日，之后多次逾期，经催讨未能按时依约偿还，已构成违约。截至2019年12月27日，尚欠借款本金112487.86元及利息、罚息、复利26658.04元。 综上所述、本院认为，工行晋江分行与王红红、王龙胜之间的借贷关系、与金祥公司之间的担保关系，未违反法律禁止性、强制性规定，合法有效，依法应予保护。工行晋江分行依约发放贷款，王龙胜多次逾期未能依约还款，工行晋江分行主张按照合同约定要求其提前归还全部借款本息并承担相应的违约责任，本院予以支持。双方约定金祥公司对本案借款提供连带责任保证，保证期间至正式抵押登记手续已办理，且贷款人收到记载有正式抵押登记信息的房屋他项权证书时，但涉案抵押物至今尚未办理抵押登记，工行晋江分行并未收到上述证书，因此，金祥公司仍应对本案债务承担连带清偿责任。金祥公司承担保证责任后可依法向王龙胜追偿。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告王龙胜应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司晋江分行借款112487.86元及利息、罚息、复利26658.04元，并支付自2019年11月28日起至实际还清全部款项之日止按双方合同约定计算的利息、罚息、复利。 二、被告晋江市金祥房地产开发有限公司对前述债务承担连带责任保证，被告晋江市金祥房地产开发有限公司承担保证责任后有权向被告王龙胜追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3083元，因适用简易程序减半收取计1541.5元，由被告王龙胜、晋江市金祥房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  吕雅君 二〇二〇年四月二十九日 书记员  叶少菁 附件：本案所适用的法律、法规及司法解释 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用执行程序若干问题的解释》 第二十七条在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止，从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。 第二十八条申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。 第二十九条生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人违反不作为义务之日起计算。