福建省三明市三元区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0403民初502号 原告：福建三明农村商业银行股份有限公司三元支行，住所地福建省三明市三元区崇荣路15幢1号，统一社会信用代码9135040070517799X1。 负责人：陈文芳，行长。 委托诉讼代理人：刘茜、洪朝勇，福建如贤律师事务所律师。 被告：郑火秋，女，1979年8月24日出生，汉族，住福建省仙游县。 被告：付**，男，1977年12月30日出生，汉族，住福建省仙游县。 原告福建三明农村商业银行股份有限公司三元支行（以下简称农商行三元支行）与被告郑火秋、付**信用卡纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行三元支行的委托诉讼代理人洪朝勇到庭参加诉讼，被告郑火秋、付**经传票传唤，无正当理由拒不到庭到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行三元支行向本院提出诉讼请求：1.郑火秋偿还普惠金融卡欠款本金29999.97元，利息、违约金2183.49元（利息、违约金暂计算到2019年10月21日止，此后的利息、违约金按普惠金融卡领用合约及福万通普惠金融卡章程等的约定计至还清全部欠款之日止）；2.郑火秋支付律师代理费2000元；3.付**对郑火秋的上述债务承担共同还款责任。事实和理由：2016年3月16日，郑火秋向农商行三元支行申请办理福万通普惠金融卡时，声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守《农商银行普惠金融卡领用合约》的各项规则。同日，付**签署共同还款承诺函，认可该笔债务为夫妻共同债务。农商行三元支行经审核后向郑火秋发放普惠金融卡一张，信用额度为30000元。自2016年3月30日起，郑火秋先后使用该卡透支取现（转出）等，但却未按规定还款，截止2019年10月21日，该卡尚欠本金29999.97元及利息、违约金2183.49元。 郑火秋、付**未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 2016年3月16日，郑火秋向农商行三元支行申请办理福万通普惠信用卡，并填写《福万通普惠金融卡申请表》一张，该申请表附有《福建农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》、收费标准及《福建省农村信用社、联合社福万通普惠金融卡章程》，郑火秋在该申请表上写明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。合约主要内容为：1.福万通普惠金融卡透支取现(转出)、消费均不享受免息期，支持“随借随还”，系统根据透支金额按日计收利息，持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金，滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%收取，最低5元；2.持卡人超过还款日未偿还透支款项的，发卡人有权依法向其催收、追缴并停止其使用卡片，并有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），因向持卡人催收欠款所引起的一切费用(包括但不限于诉讼费、律师费等本行为实现债权所产生费用)，均由持卡人承担。当日，郑火秋还在《三明农商银行普惠金融·麒麟卡使用须知》上签字，该使用须知的主要内容为：1.普惠金融卡收取的费用包括年费(300元)、透支手续费(透支本金*当期利率*透支天数)和滞纳金，首次申请的透支手续费月利率为12‰，持卡人连续逾期3期，所有透支本息将进入下期账单一次性归还，同时利率调整为日万分之五。 同日，付**(郑火秋与付**系夫妻关系，二人于2001年3月6日办理结婚登记手续)签订《配偶共同还款承诺函》，承诺同意以夫妻共同所有财产承担赔偿郑火秋使用福万通普惠金融麒麟卡过程中产生的全部债务（包括透支本金、利息、超限费、滞纳金、追索费用等）并承担连带还款责任。 2016年3月23日，农商行三元支行经审核后同意向郑火秋发放普惠金融卡一张，信用额度为30000元。从2016年3月30日起，郑火秋使用该卡透支取现、消费等，但未按约偿还本息，截止2019年10月21日，郑火秋累计透支本金29999.97元及其应支付的利息1962.57元、滞纳金（违约金）220.92元。付**也未承担保证责任。 因本案诉讼事宜，农商行三元支行支付律师代理费2000元。 上述事实，有农商行三元支行提交的营业执照、郑火秋、付**身份证复印件、结婚证复印件各一份、《福万通普惠金融卡申请表》、《普惠金融卡领用合约》、《普惠金融·麒麟卡使用须知》、《配偶共同还款承诺函》、《交易明细》、《委托代理协议》及其发票等证据在卷佐证，与当事人在法庭上的陈述相互印证，本院予以确认。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。郑火秋承认农商行三元支行提供的《福建农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》、《三明农商银行普惠金融·麒麟卡使用须知》等，表示充分了解并清楚知晓合约、使用须知的有关内容，该合约、使用须知未违反法律规定，对双方当事人均具有约束力。郑火秋使用农商行三元支行发放的普惠金融卡透支消费后，未按约偿还透支本息，其行为已构成违约，且双方关于利息的约定未违反法律规定，故农商行三元支行要求郑火秋偿还透支本金及其利息的诉讼请求，本院予以支持。依据双方有关农商行三元支行实现债权的费用应由郑火秋承担的约定，且农商行三元支行支付的律师代理费2000元符合律师收费的有关规定，故农商行三元支行要求郑火秋支付律师代理费2000元的诉讼请求，本院予以支持。付**在《配偶共同还款承诺函》上签名，表示以夫妻共同所有财产对郑火秋上述债务承担连带清偿责任，故农商行三元支行要求付**对郑火秋的上述债务承担共同还款责任的诉讼请求，本院予支持。《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。农商行三元支行未提交证据证明其对郑火秋的违约行为，已与郑火秋另行签订协议收取违约金，故农商行三元支行要求郑火秋支付违约金的诉讼请求，没有事实依据，本院不予支持。郑火秋、付**经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为其自愿放弃诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、郑火秋应于本判决生效之日起十日内归还福建三明农村商业银行股份有限公司三元支行信用卡透支本金29999.97元及其计算至2019年10月21日的利息1962.57元，合计31962.54元； 二、郑火秋还应按照普惠金融卡领用合约及福万通普惠金融卡章程的约定支付福建三明农村商业银行股份有限公司三元支行自2019年10月22日起至还清欠款之日止的利息，与一项一并执行； 三、郑火秋应于本判决生效之日起十日内支付福建三明农村商业银行股份有限公司三元支行为实现债权支出的律师代理费2000元； 四、付**对郑火秋上述债务承担共同还款责任； 五、驳回福建三明农村商业银行股份有限公司三元支行的其他诉讼请求。 如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费655元，减半收取327.5元，由福建三明农村商业银行股份有限公司三元支行负担17.5元，由郑火秋、付**负担310元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  巫朝辉 二〇二〇年四月十四日 法官助理黄璐 书记员颜楚君 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 1.《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 4.申请执行提示：《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。