河南省开封市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫02民终745号上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司开封中心支公司。统一社会信用代码：91410200793242156H。法定代表人：胡永庆，总经理。委托诉讼代理人：孙鑫，河南龙文律师事务所律师，特别授权代理。被上诉人（原审原告）：崔家理，男，汉族，1966年7月14日生，住河南省邓州市。委托诉讼代理人：李聪，开封市禹王台区乾坤法律服务所法律工作者，特别授权代理。上诉人中国平安财产保险股份有限公司开封中心支公司（以下简称平安财险开封支公司）因与被上诉人崔家理财产保险合同纠纷一案，不服河南省开封市金明区人民法院（2019）豫0211民初304号民事判决，向本院提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。平安财险开封支公司上诉要求：依法撤销河南省开封市金明区人民法院（2019）豫0211民初304号民事判决，改判平安财险开封支公司在保险限额内承担12321.6元，不服金额156524.71元。事实和理由：1、一审判决适用法律错误。崔家理在我处投保的平安驾驶人意外伤害保险保单约定的责任内容只包括200000元的意外伤害身故、残疾及限额40000元的意外伤害医疗，依法成立的合同合法有效。一审法院应当尊重合同内容，不应按照人身损害赔偿项目计算，保险合同约定赔偿项目不包括营养、伙食补助、误工、精神抚慰金、交通费等；2、就合同本身而言，合同明确约定意外伤害保险金按照基本保险金额乘以该处伤残的伤残等级所对应的保险金给付比例给付。该约定是对意外伤害保险将这一保险专项名词的解释说明，属于基本概念问题，而非免除或减轻保险人责任的格式条款，也无须解释说明。3、《中华人民共和国保险法》第十一条、第三十条的规定，合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。涉案保险为人身保险，对于人身保险的残疾保险金。4、在计算残疾赔偿金时应当按照残疾等级对应的给付比例乘以被保险人保险金额予以确定，同时在计算医疗费时应当按照合同约定扣减100元免赔额，超过部分按照80%承担。5、根据合同约定伤残评定应当依据《人身保险伤残评定标准及代码》认定，而崔家理鉴定时并未按照此标准。崔家理答辩称，保单所显示的责任并未明确表述，属于笼统词语，所以营养、误工、伙食补助、护理、精神抚慰金、交通费，以上费用均应涵盖在20万的限额内，并且不应该按照责任比例来承担。崔家理向一审法院起诉要求：要求平安财险开封支公司赔偿医疗费15502元、误工费73738.68元、护理费2815.28元、住院伙食补助费1300元、营养费520元、伤残赔偿金63748.38元、精神抚慰金6000元、鉴定检查费1097元、交通费520元，共计165241.34元。一审法院查明，2017年8月24日，崔家理驾驶BM0105号三轮载货摩托车由东向西行驶至开封市G220与十三大街交叉口时，与马奇驾驶的小型客车发生交通事故，造成崔家理受伤。开封市公安局杏花营分局交管巡防大队出具道路交通事故认定书，认定崔家理在事故中承担同等责任。因崔家理受伤，在解放军155中心医院住院26天，共花费医疗费41004元，交强险赔付10000元。2019年7月16日经河南大学司法鉴定中心对原告的伤情做出了鉴定意见书，崔家理为伤残10级。根据崔家理的伤情及责任划分，崔家理的各项费用应为医疗费15502元、误工费73738.68元、护理费2815.28元、住院伙食补助费1300元、营养费520元、伤残赔偿金63748.38元、精神抚慰金6000元、鉴定检查费1097元、交通费520元，共计165241.34元。另查明，崔家理在平安财险开封支公司投保有个人短期健康保险合意外伤保险，期间自2017年6月16日至2018年6月15日。交通事故发生在保险期限内。一审法院认为，双方签订的保险合同，系双方自愿签订，合同合法有效，对双方均具有约束力。崔家理在保险期间发生交通事故，平安财险开封支公司依法应当在赔偿限额范围内承担赔偿责任。崔家理诉求均未超出赔偿限额，平安财险开封支公司依法应予以赔偿。崔家理的诉求，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第五十五条、第六十四条之规定，判决：中国平安财产保险股份有限公司开封中心支公司于本判决生效后十日内赔偿崔家理医疗等损失共计165241.34元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费3605元，由中国平安财产保险股份有限公司开封中心支公司承担。二审中，平安财险开封支公司提供保险单一份、涉案险种保险条款一份，证明涉案险种所承保的系意外伤害身故、残疾以及意外伤害医疗，但并不包括营养、误工、伙食补助、护理、精神抚慰金、交通费等损失。另这些损失在交通事故案件的处理中，崔家理已经得到足额赔偿，不应重复获得支持。合同条款也明确在身故和残疾的情况下，保险赔偿是按照比例进行计算的，区别于一般的人身损害赔偿案件。崔家理质证意见为：1、上述两份证据不属于新证据的范畴，因该两份证据不属于在一审中不能因客观事实不能向法院提供的证据。2、该保单上并未显示已将该条款送达给崔家理，崔家理并未手写知晓或在保险条款上明确签字，不能视为其明确告知，崔家理也不知道保险条款的内容。二审法院经审理查明的事实与原审法院经审理查明的事实一致。本院认为，双方签订的保险合同系自愿签订，合法有效。根据崔家理和平安财险开封支公司提交的保险单，崔家理购买的系个人短期健康保险和意外伤害保险保险单，并特别约定该保险合同同时投保了平安驾驶人意外伤害保险（A款）。根据该保险单显示，平安驾驶人意外伤害保险的责任有两种：意外伤害身故、残疾的保险金额为20万元；意外伤害医疗的保险金额为4万元。因此，一审法院认为崔家理在保险期间发生保险事由，平安财险开封支公司应在保险限额内承担赔偿责任并无不妥。《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条规定，受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费等，赔偿义务人应当予以赔偿。本案保险人因保险合同亦是法律上的赔偿义务人。另平安财险开封支公司在一审中亦同意按照保险合同承担责任，对崔家理主张的伤残赔偿金、护理费、误工费也未提出异议，仅对计算方式有异议、另对精神抚慰金的标准有异议。现平安财险开封支公司上诉称不应按照人身损害赔偿项目计算没有事实和法律依据。关于平安财险开封支公司二审中提交的保险条款，崔家理称并未收到涉案保险条款，平安财险开封支公司也未提交证据证明其已将保险条款送达崔家理并向崔家理说明合同内容，而该保险条款对赔付范围、免除部分作出了详细、明确的约定。根据《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，保险人应对保险合同中免除保险人责任的条款，在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人做出明确说明；未提示或者明确说明的，该条款不产生效力。但因该保险事故的发生崔家理负同等责任，而基于侵权才有的精神抚慰金不应赔付，本院对此予以纠正。综上所述，平安财险开封支公司的上诉理由部分成立，应予支持。一审判决认定事实清楚，适用法律错误，应予纠正。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项之规定，判决如下：一、撤销河南省开封市金明区人民法院（2019）豫0211民初304号民事判决；二、中国平安财产保险股份有限公司开封中心支公司于本判决生效后十日内赔偿崔家理医疗费等共计159241.34元；三、驳回崔家理的其他诉讼请求。一审案件受理费3600元，由中国平安财产保险股份有限公司开封中心支公司承担3400元，由崔家理承担200元；二审案件受理费3650，由中国平安财产保险股份有限公司开封中心支公司承担。本判决为终审判决。审判长  宋自学审判员  张燕喃审判员  张 震二〇二〇年四月二十七日书记员  张一帆