广西壮族自治区天等县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1425民初105号 原告：黄炳章，男，1978年9月9日出生，壮族，自由职业者，住广西天等县。 委托诉讼代理人：陆向阳，广西添荣律师事务所执业律师。 被告：刘德念，男，1981年9月13日出生，壮族，自由职业者，住广西天等县。 原告黄炳章与被告刘德念民间借贷纠纷一案，本院于2020年2月24日立案后，依法适用简易程序，于2020年3月31日公开开庭进行了审理。原告黄炳章的委托诉讼代理人陆向阳，被告刘德念到庭参加诉讼。原告黄炳章于2020年2月20日向本院申请诉前财产保全，本院于2020年2月24日作出财产保全裁定，对被告刘德念的财产采取保全措施。本案现已审理终结。 黄炳章向本院提出诉讼请求：1、请求判令刘德念向黄炳章偿还借款本金144000元及利息（利息计算方法：以144000为基数，自2018年6月1日起按月息2％计算至债务清偿之日止）；2、本案诉讼费用及保全费由刘德念承担。事实与理由：2017年12月1日，刘德念因资金周转困难与黄炳章签订借款协议，向黄炳章借款本金15万元，约定借款期限一个月，借款利息月息四分。签订协议当日，黄炳章即通过其表兄黄建造的农业银行账户向刘德念的农业银行账户（账户：62×××11）转付借款144000元（先扣除利息6000元）。借款期限届满后，刘德念未能依约还款，要求延长借款期限，并持续支付借款利息至2018年6月。之后，在黄炳章多次追讨下，刘德念仍未做还款意思表示，且对黄炳章避而不见，故意逃避债务。黄炳章认为，刘德念因资金周转困难向黄炳章借款，应对借款本息负有清偿责任。为此向法院提起诉讼，恳请法院判如所请。黄炳章为其诉讼主张向法院提交如下证据：1、身份证，证明黄炳章与刘德念身份信息，符合诉讼主体资格；2、借款协议书，证明刘德念于2017年12月1日向黄炳章借款150000元；3、银行流水清单、身份证复印件，证明黄炳章与刘德念签订借款协议书后，黄炳章通过案外人黄建造向刘德念农业银行账户汇入144000元借款。 刘德念辩称，借条是其和黄炳章签的，但是其没有收到黄炳章转来的借款，其不承认和黄炳章存在有民间借贷关系。其也不认识黄建造，但与黄建造有经济来往，其和很多客户不认识也有经济来往。刘德念为其辩解在举证期限内没有向本院提供证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。刘德念对黄炳章提供的证据1、2没有异议，对于当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对于当事人有争议的证据，本院认定如下：对于黄炳章提供的证据3，刘德念对证据的合法性和真实性没有异议，对关联性有异议，认为其并没有收到黄炳章借款，该144000元是其与黄建造另外的账目来往，与本案没有关联。经核查，该证据与本案其他证据相互印证，与庭审查明的事实相符，与本案有关联，且刘德念没有提出相反的证据证实该144000元是其与黄建造的经济来往，本院予以采信并作为定案依据。 综合全案证据及庭审调查，本院认定事实如下：刘德念与黄建锋系朋友关系，案外人黄建锋和黄建造系胞兄弟关系，二人与黄炳章系表兄弟关系。刘德念经黄建锋介绍于2017年12月1日以资金周转困难为由向黄炳章借款150000元，当日双方签订了一份借款协议书，该协议书载明“借款协议书，甲方（借款方）：刘德念，乙方（出借人）：黄炳章，经甲、乙双方友好、自愿协商，就甲方向乙方出借资金事项达成如下协议：1、借款金额：甲方向乙方借款¥150000.00元（人民币大写壹拾伍万元整），作为生意周转资金。2、借款期限：借款期限为1个月，即自2017年12月1日起至2018年1月1日止。3、甲方向乙方每月支付资金占用月利息费¥6000.00元整，不足一个月按天计算，遵循先付费后使用的原则。4、甲方用个人所拥有的财产作抵押。5、支付方式：到期一次性还清。6、协议期限：自双方签字盖章之日起生效。7、本协议一式两份，甲乙双方各持一份，具有同等法律效力。甲方（签字）：刘德念，乙方（签字）黄炳章，甲方身份证号码：，乙方身份证号码：，签订日期：2017年12月1日。”，借款协议书签订当日15时17分，黄炳章通过其表兄黄建造农业银行账户向刘德念的农业银行账户转帐借款144000元，借款期限届满后，刘德念未能依约还款，要求延长借款期限，并持续支付借款利息至2018年6月，之后便不在支付利息和归还本金，在黄炳章多次追讨无果后，遂于2020年2月24日诉至本院提起本案诉讼。双方争议的事实为：黄炳章主张双方成立民间借贷关系，其已完成出借款项任务，民间借贷合同已生效。刘德念承认双方签订借款协议书，但主张没有收到借款，没有借贷事实发生，民间借贷合同未生效，其收到案外人黄建造转账的144000元是其与黄建造的其他经济来往。 本院认为，合法的民间借贷受法律保护，关于黄炳章与刘德念是否存在民间借贷关系的问题。根据《中华人民共和国合同法》第二百一十条“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。”和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条：“具有下列情形之一,可以视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件:(二)以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的,自资金到达借款人账户时。”的规定，民间借贷为实践性合同，自贷款人提供借款时生效，即出借人交付了款项后合同才生效。本案中，黄炳章为证明其主张提供了借款协议书、银行流水清单等证据，完成了贷款人的举证责任，而刘德念承认双方签订借款协议书，主张没有收到借款，民间借贷合同未生效，陈述不认识案外人黄建造，其收到案外人黄建造转账的144000元是其与黄建造的其他经济来往，其和很多客户不认识也有经济来往，但没有提供相关证据予以佐证，应承担举证不能的法律后果。且至今借款协议书仍在黄炳章处留存，其作为具有完全民事行为能力人应当能够认识到向他人出具借条所代表的意思表示及其后果，其在出具借条后至黄炳章提起诉讼前，一直未主张自己的权利，与日常生活经验不符，本院对其辩解不予采信。同时，从双方签订的借款协议书约定借款150000元，利息为月利息6000元和银行流水清单144000元来看，双方签订借款协议的时间和通过案外人黄建造转账支付借款的时间为同一天，黄炳章的行为更符合民间借贷利息预先在本金中扣除的交易习惯和日常生活经验准则。黄炳章提供的证据符合民事证据的高度盖然性，形成证据链，其可信度明显优于刘德念的陈述，故本院对黄炳章主张的借款事实予以确认。黄炳章已履行出具款项的义务，刘德念不按约定的期限偿还借款，已构成违约，应承担还款责任。因此，黄炳章要求刘德念偿还借款本金144000元的诉讼请求，证据确实，理由充分，本院予以支持。 关于本案借款本金的问题，根据《中华人民共和国合同法》第二百条“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”的规定，本案双方签订的借款协议书约定借款本金为150000元，约定利息为月利息6000元，黄炳章通过其表兄黄建造银行账户转账交付的借款为144000元，属于利息预先在本金中扣除的情形，故本院确定本案的借款本金为144000元。 关于本案借款利息问题，根据《中华人民共和国合同法》第二百一十一条第二款：“自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。”和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条：“借贷双方对逾期利率有约定的,从其约定,但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的,人民法院可以区分不同情况处理:(二)约定了借期内的利率但未约定逾期利率,出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的,人民法院应予支持。”的规定。本案中，双方当事人在借款协议书中约定借款期限一个月及借款期间利息为月利息6000元，没有约定逾期利率，约定月利息6000元即年利率48％，黄炳章起诉时自愿将逾期利息的利率下调为年利率24％，符合法律规定，本院予以支持。庭审中黄炳章自认其在借款期间通过案外人黄建锋收到刘德念六个月的借款利息36000元，即利息支付到2018年6月1日。对此，刘德念否认给黄炳章支付过利息，该36000元是刘德念和黄建锋另外的经济来往，与本案无关。对于黄炳章和刘德念的自认行为，是自行处分公民民事权利的意思表示，本院依法予以确认。因此，刘德念应向黄炳章支付借款逾期利息，逾期利息以借款本金144000元为基数，从2018年6月2日起至实际还清之日止，按年利率24%计算。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百条、第二百零六条、第二百一十条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条、第二十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 由刘德念于本案判决生效之日起十日内偿还黄炳章借款本金144000元及逾期还款利息（利息计算：以144000元为基数，从2018年6月2日起按年利率24％计算至实际还清之日止）。 如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费3180元，因适用简易程序减半收取1590元，诉讼保全费1420元，两项共计3010元，由刘德念负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区崇左市中级人民法院。 审 判 员 农祖界 二〇二〇年四月九日 法官助理 黄 海 书 记 员 潘柳萍 附：本案判决依据的相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。 第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。 自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第九条具有下列情形之一,可以视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件:(二)以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的,自资金到达借款人账户时; 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。