江西省南昌市西湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0103民初540号原告：江西银行股份有限公司小企业信贷中心，住所地：江西省南昌市西湖区站前路96号，统一社会信用代码：913601000588289430。负责人：辛武峰，该中心总经理。委托代理人：舒雅婷，女，1989年8月18日出生，汉族，住江西省南昌市西湖区，系该公司员工。被告：吕浩兴，男，1974年3月15日出生，汉族，住江西省南昌市新建区。被告：欧阳晗，女，1975年7月7日出生，汉族，住江西省南昌市新建区。被告：吴小明，男，1966年5月5日出生，汉族，住江西省丰城市。原告江西银行股份有限公司小企业信贷中心（以下简称“江西银行小贷中心”）诉被告吕浩兴、欧阳晗、吴小明金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告江西银行小贷中心的委托代理人舒雅婷到庭参加诉讼。被告吕浩兴、欧阳晗、吴小明经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告江西银行小贷中心向本院提出诉讼请求：1、判令被告吕浩兴向原告归还贷款本金86244.27元及相应利息、罚息5916.6元，共计92160.87元（利息、罚息暂计算至2019年12月16日止，之后利息、罚息按合同约定应付至款还清之日止）。2、判令被告欧阳晗、吴小明对上述贷款承担连带保证责任。3、本案全部诉讼费用、保全费等由被告承担。事实和理由：2018年11月29日，原告与被告吕浩兴、欧阳晗、吴小明签订了编号为100185510460100《个人授信协议》《个人最高额保证合同》，合同约定，我行向吕浩兴授信额度20万元，授信额度期限自2018年11月29日至2021年11月29日，被告欧阳晗、吴小明提供最高额连带保证责任，保证范围：2018年11月29日至2021年11月29日内签署的所以主合同项下各笔贷款（不论币种）。2019年11月29日，原告与被告吕浩兴签订了编号为100185545960100《个人循环借款支用单》，借款期限：2018年11月29日至2021年11月29日，借款年利率12%。上述合同签订后，原告按照借款合同约定向被告吕浩兴发放了共计20万元贷款，完全履行了借款合同约定的贷款发放义务。然而，被告吕浩兴却未按约履行还本付息义务。被告欧阳晗、吴小明亦未承担连带保证责任。截至2019年12月16日，被告吕浩兴仍欠原告借款本金86244.27元，利息及罚息5916.6元，共计92160.87元。原告江西银行小贷中心向本院提供如下证据：证据一、原、被告的身份信息。证明原、被告的主体资格。证据二、编号为100185510460100《个人授信协议》及《个人最高额保证合同》。证明原告与被告签订了《个人授信协议》《个人最高额保证合同》，原告向吕浩兴授信额度20万元，授信额度期限自2018年11月29日至2021年11月29日，被告欧阳晗、吴小明提供最高额连带保证责任，保证范围：2018年11月29日至2021年11月29日内签署的所有主合同项下各笔贷款（不论币种）。证据三、编号100185545960100《个人循环借款支用单》。证明我行与被告吕浩兴签订了编号为100185545960100《个人循环借款支用单》，借款期限：2018年11月29日至2019年11月29日，借款年利率12%。证据四、贷款发放凭证、个人借款借据。证明原告已于2018年11月29日发放贷款20万。证据五、吕浩兴个人欠款及还款明细。证明被告需要清偿的借款金额。被告吕浩兴、欧阳晗、吴小明未到庭答辩也未向本庭提供证据。本院经审理查明，2018年11月29日，原告江西银行小贷中心与被告吕浩兴（授信申请人）、欧阳晗（保证人）、吴小明（保证人）签订了编号为100185510460100的《个人授信协议》、《个人最高额保证合同》，约定：1、原告向被告吕浩兴授信额度人民币20万元整，有效期自2018年11月29日起至2021年11月29日止。2、借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。3、被告欧阳晗、吴小明提供最高额连带责任保证，保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年。担保范围为：主合同项下全部本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。同日，原告与被告吕浩兴签订了编号为100185545960100的《个人循环借款支用单》，约定：1、拟同意借款人申请借款20万元，用于进货；2、期限12个月，借款期限起始日为银行首次将款项划入借款人指定账户之日，额度有效期截止至2021年11月29日；3、本笔贷款利率为月利率10‰，罚息利率为15‰；4、借款人按等额本息还款方法归还借款本息。同日，原告江西银行小贷中心向被告吕浩兴发放了200000元贷款并出具个人借款借据，其上载明借款利率为年利率12%，借款到期日为2019年11月29日。借款到期后，被告吕浩兴未按期归还借款本息，已构成违约。截至2019年12月16日，被告吕浩兴尚欠原告江西银行小贷中心借款本金86244.27元，尚欠利息及罚息5916.6元，合计92160.87元。因此，原告为维护自身合法权益，特诉至本院，请求依法判如所请。庭审中，因被告均未到庭，本院未组织调解。上述事实，有原告当庭陈述、庭审笔录、原告提供的证据所证实。本院认为，原、被告签订的《个人授信协议》、《个人最高额保证合同》、《个人循环借款支用单》系各方的真实意思表示，未违反法律、法规的有关规定，合同真实有效，本院予以确认。被告吕浩兴向原告江西银行小贷中心借款后，未依约还款，应负本案的全部责任，原告据此要求被告吕浩兴归还所欠借款本金并支付利息及罚息的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。截至2019年12月16日，被告吕浩兴尚欠原告江西银行小贷中心借款本金86244.27元，尚欠利息及罚息5916.6元，合计92160.87元，本院予以确认。原告要求被告欧阳晗、吴小明对上述借款本息承担连带保证责任的诉讼请求，于法有据、于约相合，本院予以支持。被告吕浩兴、欧阳晗、吴小明在合同中已约定诉讼文书送达地址，该约定为有效约定，被告吕浩兴、欧阳晗、吴小明拒不到庭视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告吕浩兴于本判决生效之日起十日内归还原告江西银行股份有限公司小企业信贷中心借款本金86244.27元及利息、罚息（截至2019年12月16日利息及罚息为5916.6元，自2019年12月17日起至款清之日为止的利息及罚息，按双方合同约定且不超过年利率24%的标准计付）。二、被告欧阳晗、吴小明对上述第一项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案由原告预交的案件受理费2104元，保全费1020元，合计3124元，由被告吕浩兴、欧阳晗、吴小明承担，限随上述款一并偿付。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审 判 长  陈敏人民陪审员  吴敏人民陪审员  徐梅二〇二〇年四月二十八日书 记 员  甘霖