成都市武侯区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0107民初2167号 原告：兴业消费金融股份公司，住所福建省泉州市丰泽区丰泽街213号兴业银行大厦第17层。 法定代表人：郑海清，董事长。 委托诉讼代理人：刘鑫，四川崛兴律师事务所律师。 被告：卿太志，男，1965年8月24日出生，汉族，住所四川省资阳市雁江区。 被告：杨昌菊，女，1965年2月13日出生，汉族，住所四川省资阳市雁江区。 兴业消费金融股份公司（以下简称兴业消费金融公司）与卿太志、杨昌菊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月21日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。兴业消费金融公司的委托诉讼代理人刘鑫，卿太志到庭参加诉讼。杨昌菊经本院传票传唤，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 兴业消费金融公司向本院提出诉讼请求：1.判令卿太志、杨昌菊归还借款本金88284.77元及支付截至2019年7月3日的利息、罚息、手续费、违约金合计45489.56元，2019年7月3日后的利息、罚息、违约金、费用按约定计算；2.判令卿太志、杨昌菊支付律师费1000元。事实和理由：2017年3月7日，兴业消费金融公司与卿太志签订贷款合同，约定由兴业消费金融公司向卿太志贷款150000元，贷款期限为24个月。杨昌菊出具《共同还款承诺书》，承诺对前述本金、利息及相关费用承担共同偿还责任。借款合同签订后，兴业消费金融公司依约发放了贷款，逾期还本付息，截至2019年7月3日未还本金88284.77元,利息、罚息、手续费、违约金合计45489.56元。故诉请依法判决。 卿太志辩称，借款属实，现在经济困难，希望兴业消费金融公司能给宽裕的还款时间。 杨昌菊未作答辩。 兴业消费金融公司围绕诉讼请求，依法向本院提交了《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款申请表》《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款核准确认书》《共同还款承诺书》、放款流水、还款明细表、逾期还款明细截图、律师代理合同、律师费转账凭证、律师费发票等证据。杨昌菊未到庭，视为其放弃质证权利，经审查上述证据真实、合法且与本案存在关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年3月7日，卿太志向兴业消费金融公司申请贷款，填写了《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款申请表》（以下简称《贷款申请表》），并手书“贵公司已向本人充分提示贷款条款及信用授权条款内容及法律后果，本人已完全知悉，并充分理解，并愿意接受各条款约束”。《贷款申请表》载明贷款金额150000元，贷款期限24个月。《贷款申请表》所附《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款条款》主要内容约定：1.贷款支取申请核准后，兴业消费金融公司将贷款对应款项划转至申请人在合同中指定的放款账户，贷款资金一旦划转，即视为贷款已被申请人提取，当日即为该笔贷款的放款日并开始按贷款核准确认书确定的贷款金额、贷款利率、手续费（率）、期限（数）等要素计算利息和费用，贷款期限（数）自放款日起算；贷款发放、还款计划及本息费用偿还情况以兴业消费金融公司系统记载为准。2.合同利率为贷款核准书上确认的利率（手续费率），本贷款的利率（手续费率）为固定利率（手续费率），除合同另有约定外，在贷款期限内不做任何调整。服务费、利息（手续费）及其他费用一经产生，申请人须按照合同规定按时偿付。3.贷款采取积数法计算利息，利息=贷款本金×借款天数×日利率，贷款利率以贷款核准确认书为准。4.申请人应按照贷款核准确认书上记载的服务费（率）支付相应费用。5.申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用、手续费及其他应付款项时，按利息计收的，应就当期未付款项按照同期适用的利率上浮50%加付自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的罚息，按手续费计收的，应就当期应付未付款项按照日息0.08%收取自款项到期日至申请人实际偿还之日止以实际天数计算的利息；同时，应按照逾期次数加付逾期违约金，每次逾期违约金为当期应付未付款项（不含罚息）的1%且不低于人民币20元。6.申请人应按照合同约定按期偿还贷款本金、利息（手续费）及费用，贷款期限届满时应结清最后一期本金、利息（手续费）及费用（如有）。7.采取等额本息的方式还款的，申请人应于每个还款日以相等的总金额偿还贷款本金和贷款利息。8.申请人发生本合同项下的违约时，兴业消费金融公司有权依据本合同规定要求申请人承担支付罚息……还有权选择采取包括但不限于下述措施……（1）随时宣布本合同项下的全部或者部分债务立即到期，要求申请人立即清偿；（2）每发生一项违约行为，申请人支付本合同项下借款金额的20%作为违约金；（5）要求申请人偿还债务并承担兴业消费金融股份公司为实现债权和担保权益而实际产生的费用（包括但不限于诉讼/律师费……）。同日，杨昌菊出具《共同还款承诺书》，承诺前述贷款申请获批准并予以发放的，对前述贷款申请获批发放的贷款本金、利息、及相关费用承担共同、连带还款责任直至贷款本息及相关费用偿还完毕。 兴业消费金融公司审核后，核准了卿太志的贷款申请，并制作《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款核准确认书》（以下简称《贷款核准确认书》），确认借款金额 为150000元，指定还款日每月15日、贷款期限为24个月、月利率1.6%、还款方式为等额本息。兴业消费金融公司、卿太志分别在《贷款核准确认书》确认及签署栏处加盖印章、签名捺印。 2017年3月9日，兴业消费金融公司向卿太志发放了贷款150000元。卿太志未按约还本付息，截至2019年3月9日，未归还本金88284.77元、欠付利息9281.15元，兴业消费金融公司已收取罚息78.58元、复利18.67元、违约金150.16元，合计247.41元。 本院认为：卿太志为借款而填写的《贷款申请表》及双方确认的《贷款核准确认书》均系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规效力性强制性规定，合法有效，各方当事人应按合同约定履行义务。兴业消费金融公司按约向卿太志发放了贷款，卿太志未按约及时、足额归还贷款本息构成违约，应承担相应的法律责任。根据审理查明的事实，截至2019年3月9日剩余贷款本金88284.77元，故兴业消费金融公司要求卿太志归还本金88284.77元的诉请，本院予以支持。关于利息，截至2019年3月9日，卿太志欠付利息9281.15元，兴业消费金融公司已收取卿太志罚息78.58元、复利18.67元、违约金150.16元，合计247.41元。审理中，兴业消费金融公司主张将已收取的罚息、复利、违约金用于抵扣欠付利息，符合法律规定且经过本院核算无误，故兴业消费金融公司要求卿太志偿还截至2019年3月9日前的剩余利息9033.74元的诉请，本院予以支持。兴业金融消费公司主张卿太志支付利息、罚息、违约金，自2019年3月10日起，以未归还本金88284.77元为基数，合并按照年利率24%计算的诉请，本院予以支持。关于兴业消费金融公司要求卿太志支付实现债权的律师费1000元，符合合同约定且不违反法律规定，本院予以支持。杨昌菊出具《共同还款承诺书》，承诺对《贷款申请表》获批后贷款债务及相关费用承担共同还款责任，故对兴业消费金融公司要求对前述认定范围内的本金、利息、罚息、违约金、律师费承担共同偿还责任的诉请，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、卿太志、杨昌菊于本判决生效之日起十日内归还兴业消费金融股份公司借款本金88284.77元。 二、卿太志、杨昌菊于本判决生效之日起十日内支付兴业消费金融股份公司支付截至2019年3月9日前的利 息9033.74元，并继续支付此后的利息、罚息、违约金，其计算方式为：以本金88284.77元为基数，按年利率24%从2019年3月10日起计付至本金还清之日。 三、卿太志、杨昌菊于本判决生效之日起十日内支付兴业消费金融股份公司实现债权的律师费1000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2995元，减半收取计1497.5元，由卿太志、杨昌菊负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  苏小应 二〇二〇年四月二十四日 书记员  王 坤