江苏省南京市鼓楼区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0106民初13579号原告：中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司，统一社会信用代码91320000834774272P。住所地南京市鼓楼区集庆门大街272号1栋31、32、33层。法定代表人：唐继国，该公司总经理。委托诉讼代理人：陈政，江苏中湖律师事务所律师。委托诉讼代理人：秦胜江，江苏中湖律师事务所实习律师。被告：陈青青，女，汉族，1988年12月6日生，住南京市高淳区。委托诉讼代理人：陈方军（系陈青青父亲），汉族，1962年6月6日生，住南京市高淳区。原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司（以下简称平安财险江苏分公司）与被告陈青青保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年11月20日立案受理后，经双方申请，依法适用普通程序，不公开开庭进行了审理。原告平安财险江苏分公司委托诉讼代理人陈政、被告陈青青及其委托诉讼代理人陈方军到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告平安财险江苏分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款共计人民币21967.28元（包含本金21477.03元、利息484.48元、逾期罚息5.77元）；2、判令被告向原告支付逾期保费共计人民币3231.02元；3、判令被告向原告支付违约金（违约金以保险理赔款21967.28元为基数，自2017年7月13日起按年利率24%的标准计算至款项实际还清之日止）；4、判令被告向原告支付原告为实现债权所发生的律师服务费1200元；5、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年8月13日，被告与平安银行股份有限公司南京分行（以下简称平安银行南京分行）签订个人小额消费贷款合同，约定被告向平安银行南京分行借款52000元，借款期限36个月等；同时，被告就该笔借款向原告投保信用保证保险；平安银行南京分行按约向被告发放贷款52000元，被告自2017年7月13日起未再按约还款；原告于2017年10月9日进行了理赔，理赔金额共计21967.28元；理赔后，原告多次催要未果，故诉至法院。被告陈青青辩称：贷款和相关的费用不应由其偿还；贷款时平安银行业务员和案外人谢天龙合谋串通骗其贷款，合同的条款未让其看，其当时每月工资只有三千多元，不具有还款能力；投保单非本人签字，信息是虚假的，所填内容“硕士、职位级别、薪资18000、薪资发放方法、已婚、配偶姓名田径”等信息都与实际情况不符，其学历是大专、当时的岗位是行政助理，月工资三千多，当时未婚；是平安银行业务员和谢天龙说要写已婚，比较容易申请贷款成功；投保单上的电话通知的亲戚、朋友都是以申请信用卡的形式通知，如果是以贷款的形式款项根本申请不下来，其也就不会被骗。请求驳回原告的诉讼请求。经审理查明，2015年8月13日，被告与平安银行南京分行签订个人小额消费贷款合同，约定：被告向平安银行南京分行借款52000元，借款期限36个月，借款用途为装修+购家私电器；借款年利率为7.35%，借款期限自2015年8月13日起至2018年8月13日止等等。平安银行南京分行当日发放贷款52000元。2015年8月12日，被告陈青青向原告投保平安个人贷款保证保险，在投保单上填有“学历硕士及以上、职位级别主管、每月基本薪资180000元、婚姻状况已婚、配偶姓名田径”等信息。该投保单上有陈青青签名。2015年8月13日，原告出具保险单，内容为：投保人陈青青，被保险人平安银行南京分行，保险金额61828元，保险期间自贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；按月缴纳保费，每月保费费率1.65%即858元；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳滞纳金；投保人出现逾期，保险人有权要求投保人支付未付保费；保险人理赔后，有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等等。被告陈青青在保险单上签名。陈青青每月应偿还款项（含保险费）为2456.6元左右。被告陈青青自2017年7月13日起未再按约还款。截止2017年10月9日，其尚欠平安银行南京分行贷款本金21477.03元、逾期利息484.48元、逾期罚息5.77元，并拖欠原告保险费3231.02元。原告于2017年10月9日向平安银行南京分行进行了理赔，支付代偿款21967.28元。并向原告出具代偿债务确认书。原告提交毕业证书及劳务派遣合同证明：其在2015年系大专文凭，系受南京世郡人力资源有限公司派遣至浙江明牌珠宝股份有限公司工作，任行政助理，月基本工资为2500元。庭审中，原告陈述：在平安银行南京分行的个人小额消费贷款合同、声明上的陈青青签名，均系本人所签。在出具给原告平安财险江苏分公司的客户声明书、客户授权委托书上的签名及在保险单上的签名，亦系本人所签。但投保单上签名非本人所签。本院审理的（2018）苏0106刑初354号刑事案件中，查明：谢天龙（又名谢晓天）通过婚恋交友网站等手段，先后结识陈青青在内的六名被害人；通过编造自己开公司、做工程需要资金周转等理由，让陈青青向平安普惠贷款公司、平安银行等金融机构贷款，将款项交由谢天龙使用，谢天龙归还了部分款项，截至2017年6月，尚欠陈青青和上述金融机构294933元。2018年11月20日，本院作出（2018）苏0106刑初354号刑事判决：判处谢天龙有期徒刑14年，并处罚金10万元；责令其退还陈青青294933元等。该判决已生效。另，原告与江苏中湖律师事务所签订委托代理合同，支付律师费1200元。该收费金额符合《江苏省律师服务收费管理办法》的相关规定。以上事实，由原告提交的个人小额消费贷款合同、声明、客户声明书、客户授权委托书、投保单、保险单、委托代理合同、律师费发票等证据，被告提交的毕业证书及劳务派遣合同、（2018）苏0106刑初354号刑事判决书等证据，本院对上述证据的真实性、合法性、关联性均予以确认并在卷佐证。本院认为，合法的保险合同关系应受法律保护。本案中，被告陈青青否认投保单上签名系本人所签，本院将该举证责任分配给原告，原告未提交相反证据亦未申请笔迹鉴定，应由其承担相应不利后果。故本院认可陈青青本人未在投保单上签名的事实。虽然陈青青本人未在投保单上签名，但其已在原告出具的保险单上签名，应视为其对投保的认可。通过（2018）苏0106刑初354号刑事判决书查明的事实，陈青青系为谢天龙所需向平安银行南京分行贷款，虽款项由谢天龙支配，但其与平安银行南京分行的借贷关系应为真实、有效，且上述案件亦判决了谢天龙向陈青青退还相应款项。结合被告在平安银行南京分行的个人小额消费贷款合同、声明、出具给原告平安财险江苏分公司的客户声明书、客户授权委托书上均予以签名的事实，应认定原、被告已形成合法、有效的保险合同关系。保险法规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。本案中，被告陈青青逾期还款致保险事故发生，原告平安财险公司于2017年10月9日向平安银行南京分行进行了理赔，故其有权向陈青青主张返还理赔款21967.28元。陈青青还应按照案涉保险合同约定，向原告支付拖欠的保险费3231.02元。原告要求被告承担律师费1200元的主张，因平安银行南京分行权益转让时尚未发生相应费用，且案涉保险合同亦未予约定律师费的负担，故本院对原告上述律师费主张不予支持。陈青青提交的证据证明，投保单上信息多为虚假，特别是收入状况等，直接影响是否实际承保、理赔后能否追偿等问题，故原告在审核方面存在一定过错。故对原告主张被告支付按年利率24%标准计算的违约金，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国合同法》第一百二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款及《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》之规定，判决如下：一、被告陈青青于本判决生效之日起五日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司理赔款21967.28元；二、被告陈青青于本判决生效之日起五日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司保险费3231.02元；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费430元、公告费300元，合计730元，由原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司负担33元，由被告陈青青负担697元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审判员  苗军二〇二〇年四月三十日书记员  赵晨履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施：1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产；2.将被执行人纳入失信人员名单；3.对被执行人限制高消费、限制出入境；4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施；5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取。希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。