云南省曲靖市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）云03民终666号上诉人（原审原告）：会泽县农村信用合作联社。住所地：会泽县古城街道通宝路496号。法定代表人：余斌，系该单位理事长。委托诉讼代理人：王寿坤，云南在线律师事务所律师。特别授权代理。被上诉人（原审被告）：李发玉，男，1978年1月18日生，汉族，云南省会泽县人，居民，住会泽县。被上诉人（原审被告）：姚丽会，女，1987年1月9日生，汉族，云南省会泽县人，居民，住会泽县。委托诉讼代理人：赵书亮，云南省曲靖市中兴法律服务所法律工作者。特别授权代理。上诉人会泽县农村信用合作联社（以下简称会泽农信社）因与被上诉人李发玉、姚丽会金融借款纠纷一案，不服云南省曲靖市会泽县人民法院（2019）云0326民初2892号民事判决，向本院提起上诉。本受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。会泽农信社上诉请求：一、依法撤销会泽县人民法院（2019)云0326民初2892号民事判决，依法改判由二被上诉人共同偿还上诉人贷款本金100000元以及至实际偿还之日止的应付利息；二、一、二审案件受理费由二被上诉人承担。事实与理由：（一）一审法院认为，被上诉人李发玉于2015年1月27与上诉人签订的《农户小额信用借款合同》成立并生效，上诉人于当日发放100000元贷款，止贷日为2016年1月27日，双方均应当按照合同约定履行合同，被上诉人姚丽会向上诉人作了共同还款承诺书，在被上诉人李发玉对该笔贷款清偿后，对被上诉人李发玉在最高借款额度及有效借款期限内于2016年3月24日贷款，被上诉人姚丽会不应承担连带偿还责任，是对《农户小额信用借款合同》合同条款的主要内容理解发生错误，以致判决结果错误。被上诉人李发玉、姚丽会因经营需要向上诉人申请借款并签订的《农户小额信用借款合同》主要内容为：最高借款额度为100000元，借款额度有效使用期限为36个月，即自2015年1月27日起至2018年1月27日止，借款利率以借款凭证为准，即年利率11.6416%，按月结息、利随本清，一次核定、随用随贷，二被上诉人在最高借款额度、借款有效使用期限内可自主支付（即在最高借款额度以及借款额度的有效使用期限内借款人、持卡并知晓密码者任意时间均可以随时还款、取款、支付），被上诉人姚丽会作为共同借款申请人提交借款申请书，并提供借款所需的身份证、结婚证、《共同还款承诺书》等，上诉人对二被上诉人进行了面谈，并形成《面谈记录》，二被上诉人对贷款最高额度以及有效借款期限均作出了明确说明，被上诉人李发玉以借款人的名义、被上诉人姚丽会以共同借款人的名义签字按印，以上证据能客观真实的证明被上诉人应当作为共同借款人承担连带偿还责任。一审法院认定被上诉人姚丽会不是共同借款人，继而又认为被上诉人姚丽会只对止贷日为2016年1月27日的贷款承担责任与金融借贷事实不相符合。从另一角度分析，按照会泽县农村信用社或者其他银行的贷款内部操作规定，己婚人士申请农户小额信用贷款必须夫妻双方共同提出借款申请，否则将不予发放贷款，那么在申请该贷款时夫妻一方的身份不是借款人就是共同借款人，那么事实上被上诉人姚丽会对该笔贷款的自由意思表示应该是以共同借款人的身份参与该笔贷款，被上诉人姚丽会应当认定为与上诉人存在事实上的《农户小额信用贷款合同》借贷关系，被上诉人姚丽会应当按本案《农户小额信用贷款合同》条款的履行己方义务。（二）从另外一种角度看，二被上诉人贷款时系夫妻关系，在借款额度有效使用期限内的被上诉人进行的贷款以及贷款形态调整时，二被上诉人属于夫妻关系，应当认定为夫妻共同债务。综上，上诉人认为无论是按照合同的约定，还是以夫妻共同债务来论被上诉人姚丽会都应承担连带偿还责任。请二审法院依法判决支持上诉人的诉讼请求。李发玉、姚丽会未作答辩。会泽农信社向一审法院起诉请求：依法判令二被告连带偿还原告贷款本息合计143599.87元（利息算至2019年5月21日）及自2019年5月22日至实际清偿日止按借款日利率0.4784‰计算的逾期利息，并由二被告承担本案诉讼费。一审法院认定事实，2015年1月27日，被告李发玉与原告签订农户小额信用借款合同，约定，最高借款额度为100000元，借款额度有效使用期限为36个月，即自2015年1月27日起至2018年1月27日止，借款利率以借款凭证为准，按月计息、利随本清，如不按期归还本金，从逾期之日起，加收合同利率的50%作为罚息利率，计收逾期利息。当日，原告向被告发放了100000元的贷款，借期内月利率为9.7013‰，被告姚丽会向原告作了共同还款承诺书，被告李发玉于2016年3月24日前偿还了该笔贷款。2016年3月24日，原告又向被告李发玉发放了10万元的贷款，到期日期为2017年3月24日，借期内年利率为11.6416%，逾期年利率为17.4624%后被告偿还了部分借款，现被告李发玉还下欠原告借款本息合计143599.87元（利息算至2019年5月21日）及自2019年5月22日至实际清偿日止按年利率17.4624%年计算的全部利息。原告诉到我院要求解决。一审法院认为，被告李发玉于2015年1月27日与原告签订农户小额信用借款合同成立并生效，双方均应当按照合同约定履行合同。本案中，2015年1月27日，原告向被告发放了100000元的贷款，借期内月利率为9.7013‰，被告姚丽会向原告作了共同还款承诺书，被告李发玉偿还了该笔贷款。2016年3月24日，原告又向被告李发玉发放了10万元的贷款，到期日期为2017年3月24日，借期内年利率为11.6416%，逾期年利率为17.4624%，后被告偿还了部分借款，现被告李发玉还下欠原告借款本息合计143599.87元（利息算至2019年5月21日）及自2019年5月22日至实际清偿日止按年利率17.4624%计算的全部利息。被告李发玉依法应按合同的约定偿还原告借款本息合计143599.87元（利息算至2019年5月21日）及自2019年5月22日至实际清偿日止按年利率17.4624计算的全部利息。原告会泽县农村信用合作联社诉请被告李发玉偿还借款本息143599.87元（利息算至2019年5月21日）及自2019年5月22日至实际清偿日止按借款逾期年利率17.4624%计算的全部利息，本院予以支持。原告诉请要求被告姚丽会承担连带偿还责任，原告未提供证据予以证实，本院不予支持。被告李发玉认为该笔贷款属于夫妻共同债务，应由姚丽会与李发玉共同偿还，被告李发玉未提供证据予以证实，对该主张，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决：一、由被告李发玉于本判决生效后一个月内偿还原告会泽县农村信用合作联社的借款本息合计143599.87元（利息算至2019年5月21日）及自2019年5月22日至实际清偿日止，按年利率17.4624%计算的全部利息。二、驳回原告会泽县农村信用合作联社的其他诉讼请求。案件受理费人民币3172元，由原告会泽县农村信用合作联社负担1586元，由被告李发玉负担1586元。二审中，当事人没有提供证据。经二审审理查明的事实与一审一致，本院予以确认。本院认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”和最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利后果。”的规定。上诉人会泽农信社在一、二审阶段均不能提供证据证明，该社2016年3月24日，又向被上诉人李发玉发放10万元贷款，按约定于2017年3月24日到期及贷款逾期后曾向被上诉人姚丽会进行过催收。且发放该10万元贷款时相关手续有瑕疵。因此，一审法院根据庭审查明的案件事实，结合证据依法认定本案事实。并在对证据分析基础上依法所作裁判，符合本案实际，并无不当。上诉人会泽农信社应承担举证不能的不利后果。综上所述，上诉人会泽农信社的上诉请求因无相关证据予以证实，而不能成立。一审判决认定事实清楚，适用法律、处理正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费3172元，由上诉人会泽县农村信用合作联社负担。本判决为终审判决。审判长  刘跃昌审判员  迟少杰审判员  李强明二〇二〇年四月二十日书记员  马铭忆