长春市二道区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）吉0105刑初38号 公诉机关长春市二道区人民检察院。 被告人刘志勇，男，住吉林省长春市二道区，因涉嫌犯诈骗罪，于2019年5月28日被刑事拘留，同年7月4日被逮捕，现羁押于长春市第三看守所。 辩护人韩维林，吉林誉兰律师事务所律师。 长春市二道区人民检察院以长二检一部刑诉（2020）6号起诉书指控被告人刘志勇犯诈骗罪，于2020年3月3日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。长春市二道区人民检察院指派检察员范文婷、代理检察员石林出庭支持公诉，被告人刘志勇及其辩护人到庭参加诉讼，现已审理终结。 长春市二道区人民检察院指控，2015年3月至2019年5月28日，被告人刘志勇曾多次在长春市二道区XXXXX室，虚构其在银行工作，有银行过桥业务，以高息借款为名，在明知无还款能力的情况下，采用诈骗后款偿还前款的方式，骗取程某1、李某1、钱某1、张某1等十二名被害人，共计20161479.87元，诈骗所得均用于还债和挥霍，案发前已返还涉案人员钱款数额12809100.00元，未返还钱款金额为7352379.87元。 长春市二道区人民检察院向本院移送指控被告人刘志勇犯诈骗罪的书证、证人王某4证言、被害人程某1、李某1、钱某1、张某1、王某1、徐某1、栾某1、李某2、王某2、谢某1、陈某1、王某3的陈述笔录、被告人刘志勇的供述等证据，认为被告人刘志勇以非法占有为目的，虚构事实，骗取他人钱款，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。量刑建议判处被告人刘志勇十三年以上、十五年以下有期徒刑并处没收财产。 被告人刘志勇对公诉机关指控事实、罪名、及量刑建议没有异议且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。 辩护人辩护意见为被告人刘志勇具有自首情节，认罪悔罪，自愿认罪认罚，可从轻处罚。 经审理查明：2015年3月至2019年5月28日，被告人刘志勇曾多次在长春市二道区XXXXX室，虚构其在银行工作，有银行过桥业务，以高息借款为名，在明知无还款能力的情况下，采用诈骗后款偿还前款的方式，骗取程某1、李某1、钱某1、张某1等十二名被害人，共计20161479.87元，诈骗所得均用于还债和挥霍，案发前已返还涉案人员钱款数额12809100.00元，未返还钱款金额为7352379.87元。 另查明：案发后，被告人刘志勇主动投案。被告人刘志勇利用赃款购买房屋两套，一套为长春市二道区XXXXX室，一套为长春市南关区XXXXXX室。 上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据在案证实，本院予以确认： （一）书证 1.公安机关出具的抓获经过证实：2019年5月28日，刘志勇主动到公安机关投案自首，对犯罪事实供认不讳。 2.户籍证明证实：被告人刘志勇，男，符合诈骗罪的犯罪主体资格。 3.受案登记表、立案决定书证实：长春市二道区刘志勇诈骗案公安机关于2019年5月28日受案。 4.银行交易记录、转账受理单及借条、欠条、微信账单截图、微信聊天记录照片截图、短信记录、个人借款合同、身份证复印件等证实：被告人刘志勇诈骗13名被害人钱款的相关情况。 （二）鉴定意见 吉金石专审字【2020】第14号司法会计鉴定报告书结论证实：经鉴定，刘志勇2015年1月-2019年5月期间分别钱某1、张某1、程某1等12人骗取人民币20161479.87元（其中：含赊购手机款2430.00元，王某4信用卡刷卡吸收存款金额不详）；截止2019年5月28日刘志勇通过使用后期骗取钱款偿还前期骗取钱款的方式，返还涉案人钱款12809100.00元，未返还骗取钱款金额为7352379.87元。 证人证言 证人王某4证言证实：刘志勇是我前夫。我俩是昨天（2019生5月27日）在二道区婚姻登记处办理的离婚手续。刘志勇说他在外边欠了很多钱，他要去公安机关自首，不想拖累我，所以办理了离婚手续。2015年年初，我和刘志勇在二道区购买过一套XXXXX室的房屋，86平，总价50多万元，具体钱数我记不清了。2019年2月份，我和刘志勇在南关区XXXXXX室购买了一套房子，面积126.192平总价1613261元。2017年7月份刘志勇购买了一台白色途观车。我和刘志勇在吴中家天下购买的房屋是刘志勇钱购买的，是平时刘志勇拿给家的生活费我攒下的。但钱也都是刘志勇的，我没有工作。吴中家天下这套房子落在我名下吴中家天下这套房子我过户给我朋友宋某1了，现在在宋某1名下。2019年5月24日，刘志勇从延吉回来，我就问他出啥事了，怎么好几天没有消息，他说外边欠了很多很多钱，还不上了要和我离婚，刘志勇要把吴中家天下的房子卖了，我说我管好朋友宋某1也借了50万元钱本金（分多少次拿的钱我记不清了），2分利息，我和他说就把房子顶给宋某1。刘志勇同意了，我和刘志勇还有宋某1一起去房地局办理了过户。因为我管宋某1借钱，用这套房子顶账了。2019年5月24日当天就办理了过户。万科翡翠滨江的房子也是刘志勇购买的。万科翡翠滨江的房子落在我的名下。期房，还没交房。万科翡翠滨江房子首付交了323261元，契税和其他费用交了29712元，还有4、5万元的装修款。白色途观车是刘志勇出钱购买的。落的是他的名，车牌号吉XXXXXX，但车让刘志勇给卖了，卖了14.3万元，因为车有贷款，去掉还贷款，到手8万元。刘志勇给了我8万，这钱不是一次性给的，是陆续转账给的，但这钱都还债了。我是2019年5月24日的早上知道刘志勇欠钱的事，刘志勇欠我不少钱，翡翠滨江的房子是我名下的，还有129万元贷款，房子装修贷款30万，装修贷款还交了2.4万多元的手续费。刘志勇用我名下信用卡透支了不少钱，具体透支了多少钱我不清楚，还有他有一天半夜他把叫起来用我手机贷款了10万元，钱都被他转走了，还有他用我手机微信贷了5000元。 翡翠滨江的的房子在长春市南关区东湾半岛附近。具体地点我说不清，楼号是XX栋XXXXX室。 被害人陈述 1.被害人程某1的陈述证实：我来报案，我借给刘志勇钱，被骗了。我于2017年05月8日在长春安华手机商城将钱借给刘志勇。我借给刘志勇10万元我通过三张银行卡将钱转账到刘志勇的账户里。我转账的三个账户都是农村信用社,账户号0740XXXXXXXXX390转账50000元；帐号：0740XXXXXXXX959，转账20000元账号：0740XXXXXXXX971，转账30000元。刘志勇收款账户记不清了，利息是是半年一付，每年利息20000至30000元不等。我共收到利息45000元。这是18个月的利息。刘志勇是银行转账方式将利息给我，转到我名下建设银行卡内：622XXXXXXXX789，2017年12月05日返利15000元，2017年5月21日返利15000元，2018年12月2日返利15000元。2018年12月2日返利15000元。共计45000元。我实际损失55000元，1999年我曾和刘志勇一起在辽源市打工认识的,我借给刘志勇钱为了挣利息，他跟我说他在兴业银行上班，而且名下有房产。我借给刘志勇钱有借条，除了利息刘志勇没有支付我什么财物，我借钱给刘志勇他说他做生意用。没签合同，没有核实过刘志勇的工作信息和做生意的事实，我没有介绍别人借给刘志勇钱2019年1月23日刘志勇来找我，说他急需用钱，要向我借一张信用卡，因为他之前也向我借过信用卡，并且透支完他都还款了，我就没多想就将自己的光大银行卡(481xxxxxx755)借给他了。他一共刷了149944.87元。这些钱至金未还。另外我是做手机生意的，刘志勇在我这里买过11台iphoneX手机和一台华为nova4手机共计74835元。买苹果手机的钱都付了，这台华为nova4手机的2430元刘志勇至今仍然拖欠没给我。这些手机是2019年3月25日开始陆续购买，11台iphoneX共计72405元，刘志勇借我信用卡没有签订合同、借条，我将密码告诉了刘志勇，刘志勇用我的信用卡透支。 2.被害人李某1的陈述证实：我来报案，我借给刘志勇钱，被骗了。我于2019年04月18日在宽城区万达广场借给刘志勇20万借款期限6个月2019年4月28日刘志勇给我打电话说临时向我借钱，我又通过转账借了他6万元，借款期限1个月。我借给刘志勇26万元整。我通过银行转账20.5万元，现金给了刘志勇5.5万。我转账通过我名下工商银行卡，卡号：621XXXXXXXXX985．刘志勇收款账户有两个账户，第一个账户是工商银行账户，户名：王某4（刘志勇的妻子）账号：622XXXXXXXXX072；另一个账号是刘志勇本人招商银行账户，账户：621XXXXXXXX777。月利率%3，利息月付，我现在共收到了1800元利息，这1800元就是之第二笔6万元一个月的利息。刘志勇是通过微信转账将利息给我的，刘志勇的微信号：XXXXXXX，微信名：“黄蓉我老婆我的微信号：180XXXXXXX．我实际损失25.82万，2004年左右我通过朋友介绍认识的刘志勇。他跟我说他在拉卡拉移动支付公司上班，跟银行做贷款业务很挣钱，我借给刘志勇钱有借条，我没有核实过刘志勇所说和银行办理贷款的业务是否真实存在，我借钱给刘志勇他说他做生意用。没签合同，我没有核实过刘志勇的工作信息。 3.被害人钱某1的陈述证实：我被刘志勇骗了236540元钱，我来报案。2019年5月10日，他说他与长春市百货大楼有业务往来，他要借钱急用一下。我与刘志勇是朋友关系2019年5月10日，刘志勇在长春市安华大厦见到我，对我说：我与长春百货大楼有业务往来，现在急需钱，想从我这里借20万元，我说我现在没现金，我可以将我的4张信用卡借给了你，他同意了。我把我的4张信用卡密码告诉了他，他承诺我说他会在2019年5月18日把这4张信用卡及所欠我钱都还给我。我借给刘志勇的是民生银行信用卡、招商银行信用卡、工商银行信用卡、光大银行信用卡。2019年5月10日，我的民生银行信用卡支出了49985元钱，招商银行信卡支出了48950元钱，工商银行信用卡支出了46850元钱，光大银行信用卡．出了46580元钱。2019年5月15日，招商银行信用卡又被支出了44175元钱，所以我的上述4张信用卡共被刘志勇支出了236540元钱。上述4张信用卡支出钱每张卡都会有短信通知。光大银行信用卡是我弟弟钱某2的，另外3张信用卡都是我本人的。民生银行信用卡的卡号622xxxxxxxx63、招商银行信用卡的卡号187XXXXXXXX80、工商银行信用卡的卡号622XXXXXXXXX51、光大银行信用卡481XXXXXXXX924。刘志勇在向我借钱时，没有承诺给我利息到现在为止，刘志勇没有还他从我从上述4张信用卡所支出的236540元，我借钱给刘志勇时，我二人没有签订协议或欠条，到现在为止，刘志勇也没将那4张信用卡还给我，那4张信用卡应该还在他那里。他说了，如果他还不上的话，他会将他名下的房子和车抵押给我。因为我和他是多年朋友，我相信了他，就没有核实他与长春市百货大楼有业务往来事。 4.被害人张某1的陈述证实：我被刘志勇骗了405700元，2016年左右，我在长春市润达商贸有限公司上班，刘志勇和程某1(15164341777)是朋友，经常到公司来，，时间长我们就认识了，2017年9月份的时候，刘志勇说你要是有闲钱可以放我这，给2-3分利息，我刚开始没同意，过了一段时间，我听说我的经理也借过15万给刘志勇，刘志勇借款后也还了。我看刘志勇也挺讲信用的。我就同意了。这样在2017年9月15日，给刘志勇拿了10万，3分利。这样先后在2017年9月15日到2019年5月15日期间，陆续放到刘志勇处22笔，共135万，期间他也给我本金和利息了，其中还我本金78万元，给我利息164300元，小计944300元。刘志勇在向我提出钱放他那里刚开始的时候，也没什么借口。等到后期的时候，就说着急用钱，因为之前都挺讲信用的，我也借给他了，我一共借给刘志勇一共135万，刘志勇还我本金78万，支付我利息164300元。我实际损失405700元。我用我自己名下的招商银行（卡号：621XXXXXXXX501）、兴业银行（卡号：622XXXXXXXX118）、农村信用社(卡号：623XXXXXXXXXX268)、还有工商银行卡号忘了。都转给过刘志勇钱，我都是转到他的招商银行卡上（卡号：621XXXXXXXXX777）。刘志勇给付我利息和本金用招商银行转到我的招商银行卡上。利息通过他微信也给我转过。刘志勇好像在银行上班，也有家庭。从第一次开始，他也挺将信用的利息也给了，本金也给了，这样我就相信他了。是刘志勇主动提出来让我把钱放他那里，并给利息。我借款给刘志勇没有给我打收条，我没有与刘志勇签订借款合同。 5.被害人王某1的陈述证实：我来报案，我借给刘志勇钱，被骗了，2019年4月16日，我借给刘志勇多少钱19.25万元人民币，我是手机银行转账方式将钱借给刘志勇的，我绑定的是我本人名下的兴业银行卡，卡号是622XXXXXXX111；刘志勇的收款信息是招商银行，卡号是621XXXXXXXXX777，利息是四分。我现在没有收到利息。他曾在兴业银行工作过，当时他和我是同事，就一直保持联系，借钱时他说他现在在做银行过桥生意，急需要一笔钱，他还承诺会给我一些利息。他说他自己干这行已经很多年了，很有实力，办事准，让我放心，因为我俩认识很长时间了！就相信了他！我借给刘志勇钱有借款合同，我一共借给刘志勇19.25万元钱。没有收到利息，我实际损失19.25万元，我没有介绍别人借给刘志勇钱。 6.被害人徐某1的陈述证实：我来报案，我借给刘志勇钱，被骗了，2019生5月16日我借给刘志勇20万元人民币，我是银行转账方式借给刘志勇的，约定利息银行分期利息1.07%，我现在没有收到利息。我在工商银行工作，他在我们银行按揭买的房子，算是我的客户。他说要做手机生意，进货需要钱，听说要接30万，我用自己的民生银行卡做的分期，取出20万元汇给了刘志勇。他按揭买房子，算是有实力的客户，所以相信他，我借给刘志勇钱有借款合同。我实际损失20万元钱．我没有介绍别人借给刘志勇钱。 7.被害人栾某1的陈述证实：我来报案，我借给刻志勇钱，被骗了，我一共借给刘志勇19.52万元人民币，现金17万，信用卡2.52万，我是手机银行（招商）转账方式将钱给刘志勇的，利息3分到5分。我现在共收到了13.5万利息，我以前在招商银行工作，我通过我同学佐某1认识的刘志勇，刘某4和我同学佐某1一起在兴业银行工作。刚开始刘志勇跟我说想借信用卡到几天，结果一倒就是大半年，在2018年的时候刘志勇开始给我支付利息，之后又开始借现金。我借给刘志勇钱没有借条，只有银行流水和聊天记录。一共19.52万元钱，实际损失6.02万元钱。我没有介绍别人借给刘志勇钱。 8.被害人李某2的陈述证实：我来报案，我借给刘志勇钱，被骗了。我共借给刘志勇两次一次是2019年4月24日，20万元；第二次是2019年5月23万，2019年4月24日刘志勇找到我，说他要银行过桥，急用我有没有钱借给他，我说现金我没有，我可以把我的7张信用卡交给你，你可以从这7张信用卡中支出20万，他同意了。我3分利，共3000元钱，还说2019年5月25日把20万和7张信用卡都还我，可到现在止，刘志勇也没还给我20万和7张信用卡。我借给刘志勇7张信用卡的信息是吉林银行信用卡，卡号622XXXXXXXX53，被支出1．5万光大银行卡号622XXXXXXXXX26，被支出6万；邮政储 信用卡，卡号625XXXXXXXXX26，被支出2.5万；浦发银 行卡号625XXXXXXXXX742，被支出1.5万；建设银行信 号436XXXXXXXXX104，被支出l万；中国银复信用卡， 907XXXXXXXXX829，被支出5万；招商银行信用卡，卡号 23363147，被支出2.8万。我收到了刘志勇的3000元利息，2019年5月l5日，刘志勇再次找到我，又说他有过桥的急活，我就借给了他约22万，其中5万元的手机银行转帐4万元的现金、2万的微信转账，还有约11万元从信用卡支出，这笔钱会在2019年6月15日还给我，到时候给我3分利息，到现在为止本金、利息信用卡我都没收到我约4万的现金是在长春市宽城区人民大街510号邮政储蓄银行长春支行大厅将4万元的现金交给刘志勇了，当时只有我和刘志勇在场，上述5万元是我从我本人名下的中国邮政储蓄卡，卡号是622XXXXXXX999转到了刘志勇本人名下的招商银行卡内，卡621XXXXXXXXX777。2019年5月15日，我用我微信号155XXXXXXXX（微信名李某2）转到刘志勇的微信号XXXXXXX（微信名字XXXXXXX）里2万。我从工商银行信用卡中支出49855元，该卡的卡号是628XXXXXXXX042，从广发银行信用卡中支出49855元，该卡的625XXXXXXXXX226；从邮政银行信用卡中支出11500元，该卡号是518XXXXXXXXXX391。我借给刘志勇有一张借条，没有签订合同，共借43万，共收到利息3000元，实际损失42.7万。 9.被害人王某2的陈述证实：我用手机银行转账的方式借给刘志勇共计60万元。2018年10月11日转账15万元；2018年10月12日转账7万元；2018年10月13日转账8万元；2019年4月19日转账20万元；2019年05月14日转账10万元，我的账户是中国民生银行，卡号：622XXXXXXXX346．刘志勇他的是招商银行，开户人刘志勇，账户：621XXXXXXXXX777．每个月利息是3%利息是两个月一付。共收18000元，是微信转账给我的。刘志勇给我返钱的微信名“XXXXXXX，微信号：XXXXXXX．刘志勇他是我以前的同事。除了利息刘志勇还给过我一台手机黑色iphoneXS(64g)手机一部。我借给刘志勇钱没有借条，也没有签合同，共借60万元。共收到18000元，实际损失582000元。 10.被害人谢某1的陈述证实：我来报案，我借给刘志勇钱，被骗了。在2017年3月份开始借刘志勇钱，一直到2019年1月末之间一直陆续借给刘志勇钱。我一共借给刘志勇1595万元人民币。将钱借给刘志勇方式现金、银行转账、微信转账、支付宝转账都有。我转账的银行账户有三个：中国民生银行，卡号：622XXXXXXXX99；招商银行，卡号：621XXXXXXXXX444；工商银行卡号：6222XXXXXXXX99．我支付宝和微信绑定的也是这三张卡。刘志勇收款账户是招商银行621XXXXXXXX770利息7分，也就是月利率7%。现在共收返还本息1150万左右。刘志勇给我返款利用微信转账、支付转账和银行转账都有，主要是银行转账，我民生银行、招商银行、工商银行的账户都转过。我之前和刘志勇在拉卡拉公司一起上班时认识的。刘志勇跟我说他跟银行有过桥业务，我借他钱他可以支付我手续费，我感觉受益很不错就同意借钱给他了。但没有借条，只有银行流水和聊天记录，我实际损失445万。刘志勇除了本息之外他给过我7部手机，好像是4部iPhonexmax（256g）和3部iPhonexr（128g），这些手机我都送给亲戚朋友了，具体我也记不清了。 11.被害人陈某1的陈述证实：我来报案，我借给刘志勇钱，被骗了。2018年6月30日，我借给刘志勇26.4万元人民币。我是通过手机银行转账将钱借给刘志勇的，2018年6月30日我用我本人名下的建设银行卡、卡号为110XXXXXXXX66打到刘志勇名下的一张招商银行卡内26.4万元，刘志勇收你26.4万元钱的招商银行卡的卡号？是621XXXXXXXXX77。月利息6分。到现在为止，刘志勇共付给我16.2万元利息，我实际损失10.2万元。我是通过我的朋友唐某1（电话159XXXXXXXX）介绍认识刘志勇的。他说要做银行过桥业务，急需钱，并说2019年6月30日还我钱，因为唐某1是我的同事，唐某1与刘志勇的关系非常好，所以我就相信了刘志勇，并把钱借给他。我借给刘志勇钱没有借条或借款合同。 12.被害人王某3的陈述证实：我来报案，我借给到志勇钱，被骗了。2019年1月3日在长春市人民广场我的单位内用手机银行转账借给刘志勇钱的。我借给刘志勇25万元人民币，我是手机银行转账将钱借给刘至勇的，2019年1月3日我用我本人名下的兴业银行卡、卡号为622XXXXXXXX216打到刘志勇名下的一张招商银行卡内10万元钱；2019年1月3日，我用我本人名下的兴业银行卡、卡号为622XXXXXXXXX016还是打到刘志勇名下的那张招商银行卡内15万元钱。刘志勇收我25万元钱的招商银行卡的卡号621XXXXXXXXX777。刘志勇当时说两个月后就把这25万元还给我，还说给我利息，但没具体说给我多少利息，我借给刘志勇钱，我实际损失了25万元。 我与他是朋友关系，我俩认识10多年了。他说要做银行过桥生意，急需钱。我俩认识10多年了，感觉他平时都很老实，所以就相信了他。我借给刘志勇钱没有借条或借款合同 （五）被告人供述和辩解 被告人刘志勇供述证实：2019年5月27日，我与王某4离婚了，我诈骗了他人的钱，我来自首。我是从2015年3月至今诈骗他人钱的。都是从我身边的朋友、同事诈骗钱的。具体数目我没细算过，本金有1千万元左右吧。2007年我来到长春市，开始我卖过电话，在长春市兴业银行当过信用卡业务员，收入一直不高每个月就2000来块钱，后来我与前妻王某4认识并且结婚了，当时我在长春没有房子，我妻子王某4一直没有工作，三年后我儿子刘梓浩出生了，我感到生活压力很大，又因为我这人爱慕虚荣好面子，我就开始以各种理由管自己身边的朋友、亲戚、同事借钱，并且承诺付给他们3分至l毛的高额利息。钱借到之后我就开始不断的付给他们利息，因为我没有什么经济来源，收入不高，再加上借款的利息很高，后来我就只能通过再借款用于支付前面借款的利息这种方式不断的借钱，拆东墙补西墙的，一直到2019年4月，我实在借不到钱了，而且每天都要支付高额的利息，我受不了了，而且我也意识到我可能是犯罪了，所以我今天来到公安机关投案自首，争取宽大处理。 我向谁借过钱我现在能想起来的有：谢某1、唐某1、冯某1、贾某1、李某2、王某5、钱某1、闵某1、王某6、王某2、郭某1、张某1、栾某2、张某2、薛某1、堂妹刘某3、堂妹杨某1、李某3、徐某3，还有一些人我忘了。 我现在能想起来的有：2017年至今我向冯某1借了大约200万元，利息是每月7分，后来我陆续还给他利息约160万元，本金从没还过；2017年至今我向贾某1借了大约150万元，利息是每月8分，后来我陆续还给他利息约120万元，本金从没还过；2017年至今我先后向谢某1共借了大约12OO万元，利息是每月8分至1毛不等，后来我陆续还给他利息约1600万元，本金从没还过；2018年至今我先后向李某3共借了大约100万元，利息是每月7分至8分不等，后来我陆续还给他利息约50万元，本金从没还过；2016年至今我向郭某1共借了大约130万元，利息是每月6分至7分，后来我陆续还给他利息约70万元，本金从没还过；2019年至今我向李某2共借了40万元，利息是每月5分钱，后来我陆续还给他利息约6000元，本金从没还过；2019年至今我向钱某1借了大约25万元，这个没有利息，本金从没还过；2018年至今我向张某1借了大约60万元，利息是每月3分，后来我陆续还给他利息约20万元，本金从没还过；2017年至今我向唐某1共借了大约50万元，利息是每月6分，后来我陆续还给他利息约40万元，本金从没还过；2019年至今我向徐某3借了大约20万元，利息是每月3分，利息还没还呢，本金从没还过。还有一些钱我记不清了，总共借过的本金有1600.1700万左右。 我以上所说的利息3分、6分、l毛等含义是月利息3分是指每个月本金的3%，以此类推，月利息1毛是指每个月本金的10%。比如我借100万元，月利息3分，就是每个月支付利息3万元。向每人借款时，理由都不一样。但是我都跟他们说，我跟银行很熟悉，有很多银行的业务，他们中大多数人也都知道我在银行上过班，我基本都说是给一些企业或者个人做银行过桥用，我着急的时候什么理由都说，千奇百怪。我也不太明白什么叫过桥，他们也不太细问。我所说的给企业或者个人做银行过桥的业务不存在，都是我编的，借给我钱的这些人多数情况下都是通过银行转账的方式把钱打到我本人名下的银行卡内，我记得只有100多万打到了我妻子王某4名下的卡内，我还用过我妹妹刘某3的银行卡，具体哪个人哪笔款打到了哪张卡里，我记不清了。我只记得有我本人名下的招商银行卡，卡号是621XXXXXXXX777；民生银行卡，卡号是6226193301859698；建设银行卡，卡号是621XXXXXXXXX035，还有工商银行卡，卡号我记不清了，可能还有别的银行卡我记不清了。打到王某4名下的哪张银行卡里我只记得有她名下的工商银行卡，卡号是622XXXXXXXXXX814。别的我现在也记不清了。 我还给这些人利息有20至30万元是现金给的，具体给谁了我忘了，有一些是微信转账支付利息，还有一些是银行转账。我微信转账的微信号是XXXXXXX，微信名字是“XXXXX”，该微信所绑定手机号是137XXXXXXX。我微信号绑定我招商银行卡，卡号是621XXXXXXXXX77；民生银行卡，卡号是622XXXXXXXXX698；建设银行卡，卡号是6217XXXXXXXXXX035。还有我记不清了。我用银行转账的方式支付利息时，所使用的就是我上面所说的招商银行卡、民生银行卡、建设银行卡，还有王某4名下的银行卡，还有几张卡我记不清了。 还有一些朋友，像李某2、王某5、钱某1、闵某1、程某1等人，我是通过借他们信用卡透支借的钱，他们把他们名下的信用卡借给我使用，我用他们的信用卡透支后，负责给他们还款。除了钱某1和王某5的信用卡我不用支付利息，其他的人我如果用信用卡透支了也会给他们利息。 我向这些人借钱没有账本记录，我只给其中的几个人打了欠条，具体是谁我忘了，其他人什么也没有。我用这些钱买了两处房子，一处是2015年我买的长春市二道区昊中家天下小区三期16栋l门703室，面积约86平方米，首付是30万元左右，装修花了14万左右；另一处是2019年我买的长春市南关区万科翡翠滨江小区2栋1804室，面积约126平方米，首付是46万元左右，这处房子没装修；我买吴中家天下的房子时是在中国银行汽贸城的一个支行办理的贷款，开始是每月还3000多元钱，后来我还了14万元，之后就每月还1000多元了，具体情况我记不清了，万科翡翠滨江小区的房子是在中国工商银行净月支行办理贷款的，一共还了两个月，共15000多元。2017年7月，我在湖西路附近一个4S店买了一台大众途观，首付10万元，每个月还车贷约3000元，一共还了约7万元，这个车贷也是工商银行的。还有一些钱用于我和我家庭的日常开销，大约每月8000元。另外我还买了13部左右的苹果X手机，共花了10来万块钱，都送给借我钱的人了。剩下的钱是怎么花的我就忘了。我借来的钱主要都支付利息了。 我的家庭开销我儿子上幼儿园学费每个月1800元，再加上孩子的吃穿用，和家庭的水电煤气费啥的，每个月加吧加吧有8000多元。我花的这180万元左右都是我借来的钱。 其余的钱都支付利息了，我给的利息很高。宾江的房子是期房，2020年6月份交房。吴中家天下的房子过户给王某4的好朋友宋某1了。之所以过户给宋某1因为我知道我欠的钱太多，还不上。还想给孩子留一套房子，于是就和王某4商量，把房子过户了。吴中家天下的房子过户给宋某1是我和王某4、宋某1都去了。万科翡翠滨江和吴中家天下这两处房子都在王某4名下。我购买的途观车被我卖了好像14万3千元，因为车有贷款没还清，对方只给了12万3千元，剩下2万元等我把车贷还清后，对方再给我。我当时只收到8万元钱，剩下的4万3千元对方直接打到我还车贷的银行卡里。卖车是我在二手车市场找的二手车贩子，我可以提供卖车协议。卖车所得的8万元钱我通过银行转账转到王某4的账户里了。途观车是我的名，车牌号：吉XXXXXXX，白色，排量：1.8T。 我记得送谢某16台，冯某11台，贾某1l台，王某2l台，郭某1l台，张某11台，张某2l台，薛某1l台苹果X手机，当时觉得他们把钱借给我，我挺感谢他们的，双方处的都挺好就送给他们手机了。到现在为止我还欠大约10多个人钱，具体数目我没算过，还欠他们本金约400万吧，利息就不知道了。我支付利息的钱也都是借来的，用后边借来的钱堵前边利息的窟窿。而且后来支付利息的时间越来越近，几乎每天都在支付利息。从2015年到现在，我没有什么经济来源，只在拉卡拉支付有限公司吉林省分公司工作了两个月，挣了4000元钱，再就没工作过。我第一次借钱是2015年1、2月份左右，我向谢某1借了第一笔钱，借了18万元，约定给谢某15分利息。第一次向谢某1借的18万元用于偿还我的信用卡透支了，具体哪个行我记不清了，当时我在好几个银行都有信用卡，也都透支了钱，都是家庭日常开销没有钱，就从信用卡透支，发现到期还不上了，我就开始有了管剐人借钱的想法，于是第一次我向谢某1借了18万元。我第一次向谢某1借的18万元偿还了，我用第二笔借款偿还了这18万元，当时我发现借钱来的很快，利息也亏空越来越大，所以我就向更多的人开始借钱。 我向谢某1借的第一次18万元我跟谢某1说是一个朋友要用用，但没说是哪个朋友。从2015年到现在，我在向他人借钱时，其实我一直也没有偿还能力，当时也是鬼迷心窍了，总是想着能挣到什么钱把借的钱还了，但其实我也没有具体做过什么能挣到钱的事，我一直都是想着如何去借钱。而且我需要花钱的地方很多，所以我根本就没有偿还的能力。 我现在没有偿还能力，当时我妻子没有工作，所以我要养这个家，我还不愿意通过正常工作来挣钱，又爱慕虚荣，好面子，所以我只能通过这样的方式来过日子。我现在也没有能力偿还以上的欠款。王某4平时没有经济来源，王某4一直在家带孩子，也没上过班，也没做过生意。这些人能把钱借给我，因为我曾经在银行工作过，我也对他们说过，我在银行内有好朋友，可以弄到银行的很多内部业务，你们把钱借给我，我可以给你们高额利息，他们才相信我。我没有偿还能力还要借钱是为了维持生活，有时候心里上有一种不平衡，认为别人能过上的生活我也能过上，从来也没想过要还钱，丧失了理智。总想着什么时候能做点什么生意把这钱还上。我没真正做过什么生意，这期间炒过股票，结果还赔了10多万元。我用我自己的账户炒股，绑定的是我招商银行卡。其实我一直都知道我没有偿还能力，而且早晚有一天会还不上钱，但是我一直都想会不会有一天做个什么买卖能把钱还上，其实我一直都是活在幻想之中。我和王某4是2009年10月份在辽源登记结婚的，具体时间记不清了。我和王某4是昨天2019年5月27固我和王某4在二道区民政局婚姻登记处办理的离婚。因为我想好了今天要来公安机关自首，我不想拖累王某4，想在自首前把事情都处理利索，所以昨天就跟王某4离婚了。 本院认为，被告人刘志勇以非法占有为目的，虚构事实，诈骗他人钱款，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪，公诉机关指控刘志勇犯诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立。被告人刘志勇主动投案，且能如实供述自己的罪行，系自首，并愿意接受处罚，可从轻处罚。公诉机关的量刑建议适当。辩护人的诸辩护意见于法有据，本院予以支持。 综上，根据被告人刘志勇犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十四条、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第四十七条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百零一条之规定，判决如下： 一、被告人刘志勇犯诈骗罪，判处有期徒刑十四年，并处罚金人民币三十万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年5月28日起至2033年5月27日止，罚金在判决生效后立即缴纳。） 责令被告人刘志勇退赔被害人程某1人民币二十万七千三百七十四元八角七分；退赔被害人李某1人民币二十四万八千七百元；退赔被害人钱某1人民币二十三万六千五百四十元；退赔被害人张某1人民币四十万五千七百元；退赔被害人王某1人民币十九万二千五百元；退赔被害人徐某1人民币二十万元；退赔被害人栾某1人民币六万二百元；退赔被害人李某2人民币四十一万七千三百六十五元；退赔被害人王某2人民币五十八万二千元；退赔被害人谢某1人民币四百四十五万元；退赔被害人陈某1人民币十万二千元；退赔被害人王某3人民币二十五万元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省长春市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。 审 判 长  陈东洋 人民陪审员  于 萍 人民陪审员  朱艳丽 二〇二〇年四月十七日 书 记 员  肖 玉