甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0102民初1528号原告：招商银行股份有限公司兰州分行，住所地兰州市城关区庆阳路9号。负责人：毛旭，该分行行长。委托诉讼代理人：侯煊，北京大成（兰州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：谭晶晶，北京大成（兰州）律师事务所律师。被告：薛金莲，住甘肃省兰州市城关区。被告：**涛，住甘肃省兰州市七里河区。原告招商银行股份有限公司兰州分行（以下简称：招行兰州分行）与被告薛金莲、**涛金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司兰州分行委托诉讼代理人谭晶晶，被告薛金莲、**涛到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。招行兰州分行向本院提出诉讼请求：1、判令两被告共同向原告偿还贷款本金人民币426541.77元、利息51971.63元、复息5651.66元、罚息9539.92元（暂计算至2019年6月12日），合计493704.98元及直至贷款本息实际清偿完毕之日的罚息、复息（罚息、复息按年利率9.600225%计算）；2、原告对被告抵押的兰州市七里河区﹝兰房权证（七里河区）字第72313号﹞房屋享有优先受偿权；3、被告向原告支付为实现债权的律师费29622元；4、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2014年4月24日，被告薛金莲填写《零售贷款申请表》向原告申请贷款，被告**涛在借款申请人配偶栏、抵押人签字栏中签字。2014年5月6日，原告与被告薛金莲签订《个人授信协议》，约定原告向被告提供总额为人民币44万元的可循环授信额度，授信期间从2014年5月6日起到2019年5月6日止，并约定授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，还约定在被告不能按期归还合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由被告全数负担。同日，原告与被告**涛签订《个人授信最高额抵押合同》，被告以其位于兰州市七里河区字第72313号】房屋为前述授信协议下向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用等提供最高额抵押担保，抵押期间为授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。被告薛金莲作为共同抵押人向原告出具同意抵押声明书，同意将上述房屋进行抵押。2014年5月9日，原告与被告办理抵押登记【兰房他证（七里河区）字第167512号】。2016年4月12日，原告与被告薛金莲签订《个人贷款借款合同》，原告为被告提供人民币44万元的贷款。贷款期限为36个月，即自2016年4月12日起至2019年4月12日止。还款方式为等额本息，执行年利率为6.40015%。2016年4月12日，原告向被告放款44万元，被告薛金莲在《个人贷款借款借据》上签字确认收款。2017年5月25日起，被告不依约履行还款义务。现合同已到期，根据双方合同约定，两被告应一次性偿还剩余本息，经原告多次催收，被告仍拒绝履行。被告的行为已构成违约，根据双方合同约定，被告应立即偿还剩余全部借款本息并承担相应的违约责任。被告**涛与被告薛金莲系夫妻关系，应共同承担夫妻关系存续期间的共同债务。原告对被告抵押的兰州市七里河区字第72313号】房屋享有优先受偿权。薛金莲辩称，借款属实，且是其本人签字，但借款系**涛办理的，其不知道具体贷款细节。**涛辩称，该笔贷款系薛金莲的个人债务，用于薛金莲公司经营，并非用于夫妻共同生活，其只在抵押财产范围内承担责任，对于多余的债务不应承担责任。原告起诉的罚息、复息、律师费过高，请求法院予以调整。故请求法院依法驳回原告要求其共同偿还贷款本息的诉讼请求。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年4月24日，被告薛金莲填写《零售贷款申请表》，向招商银行申请额度为44万元，被告**涛在借款申请人配偶栏、抵押人栏签名。2014年5月6日，被告薛金莲与原告招行兰州分行签订编号为8140505804001的《个人授信协议》，约定原告向被告薛金莲提供总额为44万元的授信额度，授信期间为60个月，从2014年5月6日起到2019年5月6日止。同日，被告**涛与原告招行兰州分行签订编号为8140505804001的《个人授信最高额抵押合同》，约定被告**涛以其名下位于兰州市七里河区字第72313号】房屋为薛金莲贷款44万元债务及其他授信本金余额之和以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用提供抵押担保，被告薛金莲签订了同意抵押声明书。2014年5月9日，双方在兰州房地产交易中心办理了抵押登记，并办理了兰房他证（七里河区）字第167512号他项权证。2016年4月12日，被告薛金莲与原告签订编号为8160411250008的《个人贷款借款合同》，约定贷款为小微抵押贷款，被告向原告贷款人民币肆拾肆万元整，贷款期限为36个月，即从2016年4月12日起到2019年4月12日止，贷款采用固浮动利率，执行利率以4.75%为基准利率，上浮34.74%，本合同执行利率为年利率6.4001500%，借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日记收复息。贷款人采取等额本息的方式归还贷款本息。上述借款合同签订后，原告向被告依约履行了发放贷款440000元的合同义务,在借款合同履行过程中，被告薛金莲没有严格履行其到期还本付息义务，截止2019年4月12日，拖欠原告贷款本金426541.77元、利息51971.63元、复息5651.66元、罚息9539.92元，合计493704.98元。另查明，被告薛金莲与被告**涛于2012年2月21日在兰州市城关区民政局登记结婚。本院认为，被告薛金莲与原告招行兰州分行签订的《个人贷款借款合同》系双方真实意思表示，内容不违反国家法律的规定，原告招行兰州分行按合同约定向被告薛金莲发放了贷款，已履行了自己的合同义务。被告薛金莲在收到贷款后未按合同约定履行到期还本付息的义务，对酿成本案纠纷应承担责任。双方合同中已约定，若被告薛金莲未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，该项约定不违反我国金融法律、行政法规的规定，故原告招商银行兰州分行请求被告薛金莲归还贷款本金、支付利息、罚息至贷款本息实际清偿完毕的请求具有事实依据，本院予以支持。对被告**涛关于该笔贷款系被告薛金莲的个人债务，用于被告薛金莲公司经营，并非用于夫妻共同生活，不承担还款责任的答辩意见，因借款发生在二被告夫妻关系存续期间，被告**涛在本案《零售贷款申请表》中作为借款申请人配偶签字，其对相应的贷款事实清楚，证据充分，且被告**涛未能提交相应证据证明涉案债务为被告薛金莲与原告招行兰州分行的个人债务，故应认定为被告薛金莲被告与**涛的共同债务，对被告**涛的该项辩称本院不予支持。被告**涛与原告招行兰州分行签订的《个人授信最高额抵押合同》系双方真实意思表示，原告亦对抵押房屋办理了他项权证，被告**涛应当按照合同约定承担抵押担保责任，故原告招行兰州分行请求对被告**涛抵押房屋享有优先受偿权的请求具有事实依据，本院予以支持。关于原告要求被告承担原告为本案支付的律师代理费29622元的主张，原告并未提供已支付律师代理费的相关票据，不能证明原告支付律师代理费的情况，故本院不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《最高人民法院物权法》第一百七十条、第一百七十九条之规定，判决如下：一、被告薛金莲、**涛于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司兰州分行贷款本金426541.77元，支付利息51971.63元、复息5651.66元、罚息9539.92元，合计493704.98元（利息、罚息、复息暂计算至2019年4月12日，此后罚息、复息按年利率9.600225%计算至本金清偿完毕之日）。二、以上款项如到期不能履行，原告招商银行股份有限公司兰州分行对被告**涛所有的位于兰州市七里河区【房权证号：兰房权证（七里河区）字第72313号】的房产依法享有抵押权，即有权对该房屋在折价或拍卖、变卖后所得价款就上述债务享有优先受偿权。三、驳回原告招商银行股份有限公司兰州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4517元，由原告招商银行股份有限公司兰州分行负担256元，由被告薛金莲、**涛负担4261元(于本判决生效之日起十日内给付原告招商银行股份有限公司兰州分行)。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审判员  王丽二〇二〇年四月二十九日书记员黎琦