四川省蓬溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0921民初51号 原告：遂宁市蓬溪丰业小额贷款有限公司。住所：蓬溪县赤城镇迎宾大道（书香苑3号楼）。统一社会信用代码：915109216969840783。 法定代表人：何开平，该公司董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：李红艳（该公司法务），女，生于1994年8月10日，汉族，住四川省大英县。 被告：王金先，男，生于1970年1月16日，汉族，住四川省蓬溪县。 被告：申小平，女，生于1975年5月6日，汉族，住四川省蓬溪县。 以上二被告委托诉讼代理人（特别授权）：敬春，四川诚中成律师事务所律师。执业证号：15109201110127867。 以上二被告委托诉讼代理人：程雪，四川诚中成律师事务所实习律师。证号：22081906210024。 被告：陈锟，男，生于1977年10月28日，汉族，住四川省蓬溪县。 被告：邓春洪，女，生于1980年8月16日，汉族，住四川省蓬溪县。 以上二被告委托诉讼代理人（特别授权）:陈肖蓉，四川诚中成律师事务所律师。执业证号：15109201611481854。 原告遂宁市蓬溪丰业小额贷款有限公司与被告王金先、申小平、陈锟、邓春洪民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告遂宁市蓬溪丰业小额贷款有限公司的特别授权委托诉讼代理人李红艳，被告王金先、申小平的特别授权委托诉讼代理人敬春，被告陈锟、邓春洪的特别授权委托诉讼代理人陈肖蓉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告遂宁市蓬溪丰业小额贷款有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告一、被告二共同偿还原告剩余借款本金43万元及利息（利息计算方式为：自2015年12月21日至2018年10月15日利息为254151.88元，自2018年10月16日起以43万元为基数，按照年利率21.6%的标准计算至本金付清之日止）；2、请求法院利令被告一、被告二支付违约金，以43万元为基数按月0.2%的标准计算至本金付清之日止；3、请求法院判令被告三、被告四共同对以上欠款承担连带清偿责任；4、本案的诉讼费用由四被告承担。事实与理由：被告一与被告二系夫妻，因承包工程需要资金，于2014年11月17日，共同向原告申请借款50万元。2014年11月19日，被告一与原告签订《个人借款合同》，合同约定借款本金50万元，借期12个月，自2014年11月19日至2015年11月18日，利息为固定年利率21.6%。同日，被告三、被告四与原告签订《保证合同》，对该笔借款及相关费用承担连带保证责任。另，2019年7月3日，原告与被告一就逾期的借款签订了《分期还款计划书》。现该笔借款已严重逾期，被告一、被告二并未按约定还款。为维护原告合法权益，特起诉至贵院，恳请人民法院依法支持原告诉请。 被告王金先、申小平辩称，一是原、被告于2014年11月17日签订了个人借款合同是事实，但原告并非银行金融机构，不具备从事放贷业务资质，故该借款合同系无效合同。王金先于2019年7月3日与原告达成的分期还款协议亦应按无效合同的处理原则进行认定，且该协议对担保人不产生法律约束力；二是即使借款合同成立有效，但根据利息和违约金的性质，二者不能同时主张，利息与违约金在本案中体现为对原告损失的一个弥补，而年利率21.6%已能弥补原告的收益损失。故所欠利率按2%计算违约金，也就是罚息的约定，于法无据；三是因双方合同系无效合同，被告归还的本息均应视为还本行为。综上，请求人民法院查明事实公正裁决。 被告陈锟、邓春洪辩称，原告与被告三、四约定的保证期间已过，被告三、四不承担保证责任，并且保证也已过诉讼时效，请求驳回要求被告三、四的承担保证的请求。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定如下事实：被告王金先、申小平系夫妻关系，被告陈锟、邓春洪系夫妻关系。2014年11月17日，被告王金先向原告出具《个人借款申请书》，申请借款50万元，被告王金先在申请人处签字，共同申请人处的“申小平”的签字原告主张是其本人所签，庭审中被告申小平的特别授权委托诉讼代理人敬春表示：该处签字系被告王金先代签，虽然系被告王金先代签，但被告申小平对该行为表示认可；担保人处被告陈锟、邓春洪签字。2014年11月19日，原告与被告王金先签订《个人借款合同》，该合同约定：被告王金先向原告借款50万元；借款用途承包工程；借款期限从2014年11月19日起至2015年11月18日止；借款利率为固定年利率21.6%，合同期限内如遇人民银行基准利率调整，则从调整之日起按新的贷款利率执行；按月结息，结息日固定为每月的第20日；还款方式为一次性还本，到期一次性还本并结清所欠利息；借款的担保为保证；双方还对借款的发放和双方的权利和义务、违约及违约责任、合同变更、解除和终止、争议解决、其他条款等进行了约定，其中违约及违约责任中约定……（三）甲方未的按时足额偿还贷款本息，应按照以下条款向乙方支付违约金，且乙方有权提前收回部分或全部贷款或解除合同：1、甲方未按照合同约定时间支付利息，按照所欠利息总额的2%向乙方支付违约金；本金逾期，按逾期金额的0.2%向乙方支付违约金。在争议解决方式约定：发生争议提交遂宁仲裁委员会，按照申请仲裁时该会现行的效的仲裁规则进行仲裁。被告王金先及原告授权代理人吕荣贤在借款合同尾部签名并加盖原告单位公章。同日，被告陈锟、邓春洪与原告签订了《保证合同》，该合同约定为被告王金先的该笔贷款提供担保，担保的范围：主合同项下本金及利率、违约金、赔偿金、实现债权费用及其他相关费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、评估费等；担保的方式：连带保证责任；保证期限：24个月，自主合同债务履行期限届满之日起开始计算。双方还对权利义务、违约责任、合同变更、解除和终止、争议解决、其他条款等进行了约定，其中争议解决中约定：发生争议提交遂宁仲裁委员会，按照申请仲裁时该会现行的效的仲裁规则进行仲裁。被告陈锟、邓春洪及原告授权代理人吕荣贤在借款合同尾部签名并加盖原告单位公章。原告于合同签订当日，通过中国农业银行向被告王金先转款50万元。被告王金先借款后，对借款利息支付到2015年12月20日，于2017年5月16日归还本金2万元，于2018年10月15日归还本金5万元。 另查明，2019年7月3日，被告王金先与原告签订了《分期还款协议》，该协议约定：被告从2019年7月25日起至2019年12月25日止，于每月25日归还原告贷款本金0.5万元，其中最后一次归还本金2.5万元，剩余本金38万元；从2020年1月1日起，重新签订协议，并按新的协议执行。其中双方在借款人申明第三条中约定：借款人与贷款人在履行借款合同以及本协议的过程中，发生争议，双方同意由贷款人所在的有管辖权的人民法院管辖。被告王金先在协议尾部签字，原告加盖单位公章。《分期还款协议》签订后，被告王金先并未按该协议约定归还借款本金及支付借款利息。休庭后，原告向本院书面申请，放弃要求被告支付违约金的诉讼请求。 本院认为，原告与被告王金先签订的《个人借款合同》，系双方当事人真实意思的表示，约定的内容不违反法律、法规的规定，合法有效；原告按合同约定向被告王金先履行了发放借款的义务，被告王金先理应按约定的期限及利率偿还本金、支付利息；借款到期后，被告王金先未全部清偿到期借款本息，已属违约，原告有权要求被告王金先归还借款本金并支付下欠借款利息。被告申小平与被告王金先系夫妻关系，该笔借款发生于二被告夫妻关系存续期间，且被告申小平的特别授权代理人敬春在庭审中表示被告申小平知晓被告王金先借款一事，且对被告王金先代签订字予以认可，该笔借款依法应按夫妻共同债务处理，被告王金先与被告申小平应承担共同还款责任。被告陈锟、邓春洪为被告王金先借款与原告签订了《保证合同》，该保证合同约定的担保期限为借款到期后24个月，即至2017年11月18日到期。原告未提供证据证明其在保证期内要求被告陈锟、邓春洪承担保证责任，《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款规定“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”。故被告陈锟、邓春洪免除保证责任。原告向本院书面申请放弃要求被告承担违约金的诉讼请求，本院予以准许。 综上所述，对原告要求被告王金先、申小平共同归还借款并支付利息的诉讼请求，本院予以支持；对原告要求被告陈锟、邓春洪承担保证责任的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款，《最高人民法院关于审理夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下： 一、限被告王金先、申小平于本判决生效之日起十日内，偿还原告遂宁市蓬溪丰业小额贷款有限公司借款本金人民币43万元并支付借款利息，利息计算方式：从2015年12月21日起至2017年5月15日以50万元为本金计算利息，从2017年5月16日起至2018年10月14日以48万元为本金计算利息，从2018年10月15日付清之日止以43万元计算利息，每段利息均按年利率21.6%计算； 二、驳回原告要求被告陈锟、邓春洪承担保证责任的诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费7,750元，减半收取计3,875元，由被告王金先、申小平负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省遂宁市中级人民法院。 审判员  赵振华 二〇二〇年四月一日 书记员  彭 鸿