四川省盐亭县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0723民初16号 原告：中国建设银行股份有限公司盐亭支行，住所地：盐亭县云溪镇北街40至54号。 负责人：刘伟，系该行行长。 委托诉讼代理人：余麟，四川睿桥律师事务所律师。 被告：王林，男，汉族，1990年1月1日出生，住四川省盐亭县，现在安徽省合肥市务工，从事建筑工程施工建设。 原告中国建设银行股份有限公司盐亭支行（以下简称：建行盐亭支行）诉被告王林金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月17日立案后，依法公开开庭进行了审理。原告建行盐亭支行的委托诉讼代理人余麟、被告王林到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、宣布贷款立即到期；二、判令被告清偿原告借款本金150278.59元；三、判令被告清偿原告截止2020年3月15日拖欠利息9044.70元、罚息870.36元，从2020年3月16日起至付清之日止按照合同约定支付全部资金利息和罚息；四、判令被告清偿原告提前还本违约金901.67元；五、判令被告所有的位于盐亭县房屋折价、变卖、拍卖所得价款，原告有权优先受偿；六、原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、送达费、公告费、律师费等）由被告承担。事实与理由：2016年7月15日，原告与被告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，被告在原告处借款17万元，借款期限为180个月，用“水晶郦城”41号楼Ａ幢7-1号住房予以抵押。同日，原告向被告支付了该笔贷款。从2019年2月起，被告出现未能按期足额归还本息的情形。为此，被告的行为已经严重影响了原告信贷资金的正常回收，损害了原告的合法权益。 被告王林辩称：被告对原告提出的诉讼请求无异议，愿意把尚欠的借款本息支付给原告，不需要以拍卖房屋的方式偿还借款本息。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：建行盐亭支行成立于1997年4月21日，经行政机关核准登记为具备负责人资格的股份有限公司分公司（上市、国有控股），经营范围为办理人民币存款、贷款、结算等，并取得《金融许可证》。2016年1月8日，被告与绵阳富红房地产开发有限公司签订《商品房买卖合同》，以按揭贷款的方式购买位于盐亭县住房一套，建筑面积为100.98平方米总价款为252403元，原告支付首付款82403元，余额17万元，约定由被告在原告处抵押贷款后支付给绵阳富红房地产开发有限公司。2016年7月4日，被告购买的商品房在盐亭县房产交易监理所办理了商品房预售备案登记。2016年7月15日，原告以贷款人名义与被告以借款人名义签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，其中，《特别签订条款》部份主要载明：借款人（原告）借款本金为人民币17万元；借款期限为180个月（即2016年7月15日至2031年7月15日）；本合同项下的贷款利率为年利率，在基准利率水平上上浮10%；借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行的贷款利率的水平上上浮50%；借款人首付款金额为人民币82403元；贷款人根据下述计划分次划入下列帐户：2016年7月15日分别两次将人民币161500元、8500元划入绵阳富红房地产开发有限公司；还款日为贷款开户日，借款人选取委托扣款方式还款，借款人按等额本息还款法归还借款；贷款人按借款人每次提前还本金额的一定比例收取提前还本违约金。本合同项下的提前还本违约金收取比例为0.6%。提前还本违约金在提前还本时一并收取。提前还本违约金按以下公式计算：提前还本违约金＝提前归还贷款本金额×提前还本违约金收取比例；本合同项下担保方式为抵押和最高额保证；抵押财产为“水晶郦城”41号楼Ａ幢7-1号，面积为100.98平方米，抵押财产的价值为252403元；借款人违约，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）由借款人承担。原告在贷款人处签名、加盖印章、被告在借款人、抵押人处分别签名、捺指印。 合同签订生效当日，原告通过被告的银行帐户以借款人的名义向绵阳富红房地产开发有限公司（收款人）分别两次转款161500元、8500元，合计170000元，被告在《个人贷款支付凭证》上签名、捺指印。同时，被告将购买的“水晶郦城”41号楼A幢7—1号住房以按揭贷款方式办理了抵押登记。2019年1月14日，原告就抵押的“水晶郦城”41号楼A幢7—1号住房取得了川（2019）盐亭县不动产证明第0000382号《不动产登记证明》，载明：证明权利或事项为抵押权，权利人（申请人）为建行盐亭支行，义务人为王林，坐落为“水晶郦城”41栋1单元7层1号，不动产单元号为510723100207GB00353F00030404；其他栏载明：产权证书号为川（2018）盐亭县不动产权第0007657号，抵押方式为一般抵押，担保债权数额为17万元，债权起止时间为2016年7月14日起2031年7月13日止，权利面积为100.98平方米。 同时查明，原告按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定按时提供借款17万元后，被告从2017年4月15日起每个月按照约定向原告归还了一定数额的借款本金和利息。从2019年2月起，被告未按约定期限足额归还借款本息。庭审中，原告提供了《中国建设银行个人贷款对帐单》，载明：截止2020年3月15日，已归还借款本金19721.41元，已还利息21935.04元，贷款余额为150278.59元，拖欠本金10152.10元，拖欠利息为9044.70元，拖欠罚息为870.36元。庭审中，被告对原告要求归还尚欠的借款本金150278.59元、利息9044.70元、罚息870.36元以及提前还款的违约金901.67元予以认可，同意在2020年6月30日前全部支付给原告，不愿意原告以优先受偿权的方式拍卖或变卖抵押的房产。 上述事实有当事人的陈述、《营业执照》、《金融许可证》、《居民身份证》、《个人住房（商业用房）借款合同》、《个人贷款支付凭证》、《中国建设银行个人贷款对账单》、《不动产登记证明》、《商品房预售备案通知书》等证据复印件和庭审记录在卷佐证。 本院认为，本案系被告在购买商品房时由于购房资金不足，采取将购买的商品房抵押以按揭贷款的方式，在原告处借款后未按时足额归还借款本息而引发的金融借款合同纠纷。借款时，原、被告双方签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，依据《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同,对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务,不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同,受法律保护。”的规定,原、被告签订的合同系双方真实意思表示,协议依法成立并合法有效，受法律保护，对双方均有约束力，原、被告均应按照合同的约定履行义务。根据双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》第十七条第一款"出现上述任一违约情形或者可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：（一）停止发放本合同项下的借款;（二）宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；（三）解除与借款人的借贷关系；（四）向借款人收取违约金……（六）对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部偿清之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利……"的约定,被告违反还款义务,原告有权宣布该贷款提前到期。因此,原告请求判令被告的贷款提前到期符合合同约定和法律规定,本院予以支持。 根据查明的事实,被告的贷款本金为17万元,截至2020年3月15日,被告已归还贷款本金19721.41元、利息21935.04元。因合同提前到期,被告有权依照合同约定立即收回已到期的所欠款项和未到期的应还款项。根据双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》第六条第一款“贷款利息自划款之日起计算，按日计息。日利率=年利率/360=月利率/30,但贷款人与借款人另有特殊约定的除外。”、第三十一条第一款“本合同项下的贷款利率为年利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%……”、第三十一条第二款“借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%……”、第三十四条四款“关于提前还本违约金的约定：贷款人按借款人每次提前还本金额的一定比例收取提前还本违约金。本合同的提前还本违约金收取比例为0.6%。提前还本违约金=提前归还贷款本金额×提前还本违约金收取比例。”的约定和《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定,被告应当按照合同的约定每月归还相应借款本息与支付未按照约定还款产生的逾期利息与提前还本违约金。故原告起诉请求被告立即偿还贷款本金150278.59元、利息9044.70元、逾期还款罚息870.36元及提前还本违约金901.67元有事实根据和法律依据,且被告当庭明确表示自愿在2020年6月底前支付给原告，本院予以支持。 关于原告请求对被告所有的“水晶郦城”41号楼A幢7-1号住房折价、变卖、拍卖所得价款优先受偿的问题，根据双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》第三十七条的约定，被告将“水晶郦城”41号楼A幢7-1号住房作为该借款的抵押财产并办理了抵押登记。根据物权法的有关规定,原告在合同约定的债权限额范围内依法对被告提供的抵押物享有优先受偿权。为此，原告请求对被告所有的“水晶郦城”41号楼A幢7—1号住房折价、变卖、拍卖所得价款优先受偿的主张成立，符合法律规定，本院予以支持。 综上所述,依照《中华人民共和国物权法》第一百九十五条,《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第六条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决： 一、原告中国建设银行股份有限公司盐亭支行与被告王林的借款于原告中国建设银行股份有限公司盐亭支行在向本院起诉主张权利时即2020年3月17日提前到期; 二、由被告王林于2020年6月30日前向原告中国建设银行股份有限公司盐亭支行归还尚欠借款本金150278.59元和尚欠的利息9044.7元、罚息870.36元以及提前归还借款本金违约金901.67元，合计人民币161095.32元；同时由被告王林承担资金利息（从2020年3月16日起，按借款本金150278.59元以合同约定的利率标准计付利息和罚息，至借款付清之日止）; 三、被告王林未按上列第（二）项支付原告中国建设银行股份有限公司盐亭支行尚欠借款本金、利息、罚息、违约金，原告中国建设银行股份有限公司盐亭支行对被告王林所有的位于盐亭县住房折价、变卖、拍卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3460元，减半收取计人民币1730元，由被告王林负担（此款，限被告王林在本判决生效之日起十日内向本院缴纳）。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院提出上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。 审判员  何文标 二〇二〇年四月十六日 书记员  侯晓凤