云南省宣威市人民法院民 事 判 决 书（2020）云0381民初224号原告：宣威市农村信用合作联社。法定代表人：付承显职务：理事长。住所：云南省宣威市向阳街中段。委托代理人：唐异杉，云南卢启云律师事务所律师，特别授权代理。原告：宣威市农村信用合作联社榕城信用社。负责人：吴克灿职务：主任。住所：云南省宣威市向阳东街748号。委托代理人：唐异杉，云南卢启云律师事务所律师，特别授权代理。被告：陈丽芳，女，1972年10月24日生，汉族，云南省宣威市人，现住云南省宣威市。被告：宁立波，男，1973年3月10日生，汉族，云南省宣威市人，住址同上，系陈丽芳配偶。委托代理人：陈丽芳,特别授权代理。被告：宁晖，男，2000年1月28日生，汉族，云南省宣威市人，住址同上，系陈丽芳、宁立波之子。委托代理人：何惠琼,云南榕峰律师事务所律师,特别授权代理。原告宣威市农村信用合作联社（以下简称信用联社）、宣威市农村信用合作联社榕城信用社（以下简称榕城信用社）诉被告陈丽芳、宁立波、宁晖金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月10日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年4月3日公开开庭进行了审理，原告信用联社、榕城信用社的委托代理人唐异杉，被告陈丽芳、宁立波，被告宁晖的委托代理人何慧琼到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈丽芳、宁立波向原告偿还借款本金2700000元，截止至2019年10月21日止的利息1375252.24元，以上共计4075252.24元以及自2019年10月22日起至全部本息清偿之日止的利息（含罚息和复利，按合同约定计算，利随本清）；2、判令原告对被告陈丽芳、宁晖、宁立波所有的位于宣威市望家坡（花椒）的房屋（房屋所有权证号：宣房权证字第××号、国有土地使用证：宣国用2009第00297号）享有抵押权，并就抵押物折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费由被告承担。事实与理由:2014年4月29日，被告陈丽芳、宁立波与原告签订《个人循环借款合同》（合同编号：2014年榕借字第107号），合同约定：原告授信被告循环借款额度为2700000元，借款期限为自本合同生效之日起至2017年4月30日止，发放的每笔借款的实际借款期限以借款凭证为准，借款凭证与本合同具有同等法律效力，借款用途为购买供电线路建筑材料，利率基准利率上浮68%，还款方式为按月付息，按一年还本，借款人未按合同约定日期偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定，贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、律师代理费等）由借款人承担。为保证还款，被告陈丽芳、宁晖、宁立波与原告签订《抵押合同》（合同编号为2014年榕抵字第107号），合同约定：被告陈丽芳、宁晖、宁立波自愿提供所有的位于宣威市望家坡（花椒）的房屋（房屋所有权证号：宣房权证字第××号、国有土地使用证：宣国用2009第00297号）为本笔贷款提供抵押担保，抵押担保范围包括：债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费等）以及其他应付的费用。原被告还就上述抵押房屋办理了抵押登记，他项权证号为宣房他证市区字第××号。合同履行过程中，原告分别于2015年12月30日、2016年1月4日、2016年3月17日根据被告的申请和双方的约定依约分别向被告发放贷款700000元、1000000元、1000000元，共计发放贷款2700000元。贷款到期日分别为2016年12月30日、2017年1月4日、2017年3月17日，年利率分别为10.08%、7.83%、7.83%，按月计息。在合同履行前期，被告陈丽芳、宁立波尚按照合同约定按月支付贷款利息，但自2016年4月21日开始，被告开始逾期支付贷款利息，贷款到期后仍未按期还本付息，经原告多次催收仍未偿还，被告的行为已经违反了合同约定，给原告造成了经济损失，为此，于2020年1月10日向法院提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。被告陈丽芳、宁立波辩称，对原告主张的借款事实无异议，也在想办法分期还款，但是利息、罚息太高我们还不起，只能先把本金还了；贷款当时宁晖才14岁不到，不应当作为被告；诉讼费之前我们找原告协商过，但原告坚持起诉，诉讼费不应当由我们承担。被告宁晖辩称，我不应该是本案适格被告，本案实际借款人是陈丽芳，宁晖并没有参与实际借款，请求驳回对被告宁晖的诉请，案件受理费应当由原告自行承担。原告为证实其诉讼主张，向本院提交了以下证据：1、被告陈丽芳、宁立波身份证、结婚证，陈丽芳、宁立波、宁晖户口本复印件，用以证明被告基本身份信息及诉讼主体资格的事实。2、借款人资料质量承诺书、面谈记录、面签照片、借款申请书、个人循环借款合同、共同还款承诺书、借款借据、入账流水，用以证明：（1）、被告与原告签订《个人循环借款合同》和《借款借据》，就贷款循环使用金额、用途、借款期限、还款方式、利率、罚息、复利、实现债权的费用等内容进行了约定的事实；（2）、原告按照约定分别于2015年12月30日、2016年1月4日、3月17日将贷款共计2700000元发放至被告陈丽芳账户的事实。3、抵押承诺书、抵押合同、房屋所有权证、国有土地使用证、房屋他项权证复印件各1份，用以证明为保证还款，被告陈丽芳、宁立波与原告签订《抵押合同》约定用其所有的房屋为本笔借款提供抵押担保并办理抵押登记的事实。4、催收通知书复印件1份，用以证明原告向被告进行书面催收的事实。5、贷款帐复印件，用以证明截止2019年10月21日被告下欠原告借款本息的事实。经质证，被告陈丽芳、宁立波对原告提交的证据无异议。被告宁晖质证认为：对第1组证据真实性没有意见，但对合法性和关联性有意见，因为被告宁晖不是适格主体；对第2、3、4、5组证据因宁辉不知情，贷款时宁辉未成年，该笔借款不是用于宁辉利益，该笔借款用途是用于购买供电线路和材料，未用于办理教育、购房等有利于被告宁晖的用途，签字时是被告宁晖母亲陈丽芳代签，宁晖如今都还不知情，宁晖不应当承担还款责任。本院认为，原告提交的上述证据具有真实性、合法性，本院予以采信。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：2014年4月29日，被告陈丽芳、宁立波与原告签订《个人循环借款合同》，合同约定原告授信被告循环借款额度为2700000元，借款期限为自本合同生效之日起至2017年4月30日止，发放的每笔借款的实际借款期限以借款凭证为准，借款凭证与本合同具有同等法律效力，借款用途为购买供电线路建筑材料，利率基准利率上浮68%，还款方式为按月付息，按一年还本，借款人未按合同约定日期偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定，贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、律师代理费等）由借款人承担。为保证还款，被告陈丽芳、宁晖、宁立波与原告签订《抵押合同》，合同约定被告陈丽芳、宁晖自愿提其共有的位于宣威市望家坡（花椒）的房屋（房屋所有权证号：宣房权证字第××号、国有土地使用证：宣国用2009第00297号）为本笔贷款提供抵押担保，抵押担保范围包括：债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费等）以及其他应付的费用。原被告还就上述抵押房屋办理了抵押登记，他项权证号为宣房他证市区字第××号。合同履行过程中，原告分别于2015年12月30日、2016年1月4日、2016年3月17日根据被告的申请和双方的约定依约分别向被告发放贷款700000元、1000000元、1000000元，共计发放贷款2700000元。贷款到期日分别为2016年12月30日、2017年1月4日、2017年3月17日，年利率分别为10.08%、7.83%、7.83%，按月计息。在合同履行前期，被告陈丽芳、宁立波尚按照合同约定按月支付贷款利息，但自2016年4月21日开始，被告开始逾期支付贷款利息，贷款到期后仍未按期还本付息，截止2019年10月21日，尚欠借款本金2700000元、利息1375252.24元，合计4075252.24元。本院认为，原告信用联社、榕城信用社与被告陈丽芳、宁立波签订的借款合同合法有效，被告陈丽芳、宁立波依法应按合同约定履行偿还借款本息的义务，原告要求被告陈丽芳、宁立波偿还截止2019年10月21日，尚欠借款本金2700000元、利息1375252.24元，合计4075252.24元的请求，本院予以支持。被告宁晖辩称其不是本案适格被告的主张，《中华人民共和国》民法总则第二十七条规定：父母是未成年子女的监护人、第三十四条规定：监护人的职责是代理被监护人实施民事法律行为，保护被监护人的人身权利、财产权利以及其他合法权益等，被告陈丽芳作为宁晖的监护人、同时也是其法定代理人，在代理人宁晖在抵押合同上签字时，原告方有理由相信被告陈丽芳为宁晖的房产设定抵押具有完全的代理权，从维护交易安全的原则出发，应当认定陈丽芳的代理行为合法有效，即使陈丽芳的代理行为侵害了被监护人宁晖的财产权利，亦应由陈丽芳对其代理行为承担相应的民事法律责任，而不得以《中华人民共和国民法通则》第三十五条的规定对抗善意第三人，故被告宁晖认为其不是本案适格被告的主张，本院不予采纳，原告要求对被告陈丽芳、宁晖所有的位于宣威市望家坡（花椒）的房屋（房屋所有权证号：宣房权证字第××号、国有土地使用证：宣国用2009第00297号）享有抵押权并就抵押物折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七第，《中华人民共和国民法通则》第二十七条、第三十四条之规定，判决如下：一、由被告陈丽芳、宁立波偿还原告宣威市农村信用合作联社、宣威市农村信用合作联社榕城信用社借款本金2700000元、截止2019年10月21日的利息1375252.24元，合计4075252.24元（于本判决生效后30日内履行），2019年10月21日之后的利息按合同约定利率计算至借款还清之日止。二、如被告陈丽芳、宁立波未按本判决指定的期间履行还款义务，则原告宣威市农村信用合作联社、宣威市农村信用合作联社榕城信用社对陈丽芳、宁立波提供抵押担保的陈丽芳、宁晖共有的位于宣威市望家坡（花椒）的房屋（房屋所有权证号：宣房权证字第××号、国有土地使用证：宣国用2009第00297号）行使抵押权，并就抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费39402元，减半收取19701元，由被告陈丽芳、宁立波、宁晖负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。本判决发生法律效力后，申请执行的期限为二年。审判员  余绍丕二〇二〇年四月七日书记员  王瑞霜