甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2019）甘0102民初7366号原告：中国建设银行股份有限公司甘肃省分行，营业场所甘肃省兰州市城关区。负责人：方华平，系该分行行长。委托诉讼代理人：王正明，甘肃金城律师事务所律师。委托诉讼代理人：牛兴艳，甘肃金城律师事务所律师。被告：王安才。原告中国建设银行股份有限公司甘肃省分行与被告王安才金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月8日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王正明到庭参加了诉讼，被告王安才经本院依法送达开庭传票，无正当理由，未按时到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。中国建设银行股份有限公司甘肃省分行向本院提出诉讼请求：1、被告向原告偿还贷款本金430800.14元、利息20014.60元、罚息933.73元（利息罚息暂计算至2019年4月12日，2019年4月13日直至全部款项清偿之日的利息、罚息按照合同约定计算，利随本清）合计451748.47元；2、被告支付原告为实现债权支出的律师代理费2846元，上述两项合计:454594.47元；3、原告对被告抵押的财产，即位于兰州市七里河区.57平方米房产在折价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权;4、被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由:2015年10月23日，原告与被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定:原告为被告提供贷款450000元用于购房，贷款期限自2015年10月23日起至2043年10月23日止，贷款年利率采用浮动利率，合同签订时基准利率为5.15%上浮，贷款逾期罚息利率为本合同所执行贷款利率上浮50%。贷款采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每一个月归还本息2602.28元。为保证上述债务如期履行，被告以其所有的位于兰州市七里河区.57平方米房产为上述贷款提供抵押担保。上述合同签订后，原告依约向被告发放了全部贷款450000元，但被告并未按合同约定履行贷款还本付息义务，原告多次催要未果，原告状诉至法院。王安才经本院依法送达开庭传票，无正当理由，未按时到庭参加诉讼，亦未进行答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对原告提交的证据进行了调查和审查。对原告提供的《个人住房(商业用房)借款合同》、不动产登记证明、个人贷款支付凭证、中国建设银行个人贷款对账单、《委托代理合同》、甘肃增值税专用发票、中国建设银行网上银行电子回执等证据，本院对于原告提供的上述证据，经审查后认为，上述证据能够证明原告与被告签订了《个人住房(商业用房)借款合同》、原告依约向被告发放了足额的款项、被告用其所有的房屋为上述借款提供抵押，办理了抵押登记手续、原告因诉讼发生律师代理费用等的事实，本院对于上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查认定的证据，本院认定事实如下：2015年10月23日，原告与被告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：原告向被告发放个人住房贷款450000元，用于购买位于兰州市七里河区的房屋，贷款期限为336个月，自2015年10月23日至2043年10月23日，贷款年利率为在基准利率水平4.9%的水平上上浮5%即为5.15%；被告不按约定按时偿还本息或其他应付款项，原告有权宣布贷款立即到期,要求被告立即清偿借款本息及相关费用;对于被告未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息）自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；被告将其所有的位于兰州市七里河区的房屋，产权证号：兰房权证（七里河区）字第******号的房屋作为抵押物为该合同项下借款提供担保......。2015年10月30日，原告与被告在兰州市国土资源局办理了甘（2015）兰城不动产证明第*******号不动产登记证明的房屋抵押登记手续。2015年10月27日，原告依约向被告的账户内转账，发放了贷款450000元。被告在中国建设银行个人贷款支付凭证借款人栏处签字确认。贷款发放后，被告未按照合同约定履行还款义务，经原告催要无果，故状诉至本院，遂酿成纠纷。另查，原告就本案与甘肃金城律师事务所签订了《委托代理协议》，并支付律师代理费2846元。本院认为，民事主体从事民事活动，应当遵循诚信原则，秉持诚实，恪守承诺。本案中，原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》,系原告与被告之间的真实意思表示，且不违反法律规定，本院依法确认为有效。合法有效的合同理应受到法律的保护。原告在借款合同签订后，已按合同约定履行了自己的放款义务，被告在收到贷款后理应按照合同约定积极履行自己的还款付息义务。但被告至今未按约足额偿还原告贷款，故应对造成本诉之争承担全部过错责任。被告经本院依法送达开庭传票，无正当理由，未按时到庭参加诉讼，亦应承担相应的法律后果。关于原告要求被告偿还借款本金430800.14元、支付截止2019年4月12日期间利息20014.60元、罚息933.73元，及2019年4月13日起至实际清结日期间的利息、罚息的诉请，因双方在合同中约定被告出现不按约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等的情形，原告有权宣布贷款立即到期,要求被告立即清偿借款本息及相关费用;对于被告未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息）自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，本院应当视为双方协议解除合同的条件成就，该合同已解除，故本院对于原告的上述诉请予以支持；关于原告要求被告支付律师费的诉请，因原告与被告在借款合同中约定了如被告违约不能还款，则应承担原告实现债权的费用，故本院对原告的该项诉请予以支持；关于原告要求对被告所有的位于兰州市七里河区的房屋在拍卖、变卖或折价后所得价款享有优先受偿权的诉请，因原告与被告在合同中明确约定了抵押及抵押担保范围，且该房屋已在相关部门办理了抵押登记手续，故对于原告的该项诉请，本院亦予以支持。综上所述，原告要求被告立即偿还借款本金，支付利息、罚息及支付律师费、案件受理费等的诉请，于法有据，证据确实、充分，本院予以支持。原告要求对被告所抵押的房产经拍卖、变卖或折价后所得价款享有优先受偿权的诉请，不违反法律规定，本院亦予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王安才向原告中国建设银行股份有限公司甘肃省分行偿还借款本金430800.14元，支付利息20014.60元、罚息933.73元（利息、罚息计算时间截止2019年4月12日），此后的利息、罚息按照借款合同的约定计算支付至实际清偿之日止；二、被告王安才向原告中国建设银行股份有限公司甘肃省分行支付律师费2846元；三、原告中国建设银行股份有限公司甘肃省分行有权对被告王安才所有的位于兰州市七里河区，产权证号：兰房权证（七里河区）字第420440号的房屋,经拍卖、变卖或折价后所得价款在债权数额范围内享有优先受偿权。如未按判决指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8120元，由被告王安才负担。以上由被告王安才负担的款项共计462714.47元，由其在本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司甘肃省分行支付。逾期，则原告中国建设银行股份有限公司甘肃省分行有权对被告王安才所有的位于兰州市七里河区，产权证号：兰房权证（七里河区）字第******号的房屋经拍卖、变卖或折价后所得价款在债权数额范围内享有优先受偿权。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 长 王 雅 茹人民陪审员 ?魏秋月人民陪审员 ?陈?敏二〇二〇年四月二十四日书记员周鑫