辽宁省营口市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）辽08民终782号上诉人（原审被告）：李久文，女，1971年1月21日出生，汉族，住辽宁省大石桥市。上诉人（原审被告）：丁士有，男，1972年6月20日出生，汉族，住辽宁省大石桥市。二上诉人的委托诉讼代理人：刘春雷,辽宁久和律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：中国邮政储蓄银行股份有限公司大石桥市支行，住所地哈大路83法定代表人：王泽凯，该行行长委托诉讼代理人：张津铭，女，1986年4月25日出生，汉族，现住大石桥市，该行职员。被上诉人（原审原告）：王乃刚（下称第三被告），男，1963年10月25日出生，汉族，住辽宁省营口市西市区。上诉人李久文、丁士有因金融借款合同纠纷一案，不服大石桥市人民法院（2019）辽0882民初3397号民事判决向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。李久文、丁士有上诉请求：一、依法撤销大石桥市人民法院（2019)辽0882民初3397号民事判决，发回重审或者依法改判。二、将此案移送公安机关按诈骗罪处理。三、被上诉人承担本案诉讼费用。事实与理由：一、一审法院认定事实不清。二上诉人欠案外人徐刚饲料款20,000.00元，徐刚找我们到银行贷款，此笔贷款我们没花着，涉案贷款系徐刚牵线，让我们必须到银行贷款将欠饲料厂的款项还清，所以我们夫妻在银行配合贷款，以为贷款批下来后就还清了所欠饲料厂的饲料款，余下尾款作为我们养鱼买料用，结果饲料厂没有生产,我们没有拉到饲料，这笔款宄竟让谁花了，至今是个谜。我们夫妻在第二年卖鱼时，徐刚又来索要去年的那20,000.00元钱，我们夫妻将欠饲料款连本带利，一次性交给饲料厂徐刚，将欠款还清。由于文化水平低，脑子也不好使，把那80,000.00元贷款的事就给忘了，我们也没有花到一分钱，直到银行来找我们催款才想起了80,000.00元钱的事，此案是徐刚和白杰一起合伙将国家这笔无息贷款以我们夫妻的名头骗贷下来，我们夫妻二人文化水平低，不懂银行信贷流程，配合他们几个人作了此笔贷款，钱我们没有用到，开庭现场我夫妻二人己向法官讲述了事实的经过，但法院没有采纳。涉案的80,000.00元贷款已偿还三笔本金了，均不是我二被告人去还的款，有还款记录为证。本案共计牵涉六人，我夫妻二人、徐刚（饲料厂的）、白杰(邮政银行信贷员)、王乃刚（担保人)、郭丹（还款人)，涉案的几个人我们只认识徐刚，我们有与徐刚的通话记录来证明他伙同白杰、王乃刚、郭丹一同将贷款发下来的80,000.00元骗走，让我们夫妻做了顶罪羊。此案非常恶劣，典型的利用权力诈骗，所以请二审法院将此案移送公安机关处理。二、一审法院适用法律不当。此案系典型诈骗案件，一审法院开庭时，二上诉人就本案的性质和事实向一审法院释明，本案系典型的诈骗案件，并请求一审法院将案件移送公安机关处理，但是一审法院置之不理。按照法律规定一审法院在审埋过程中发现犯罪线索，本应该移送公安机关处理，但是一审法院并没有移送公安机关处理，违反了《民事诉讼法》的相关规定，违法的作出判决，侵害了二上诉人的合法权益。综上，一审法院认定事实不清，适用法律不当，请二审法院依法撤销涉案判决，将此案移送公安机关调查处理，维护二上诉人的合法权益。中国邮政储蓄银行股份有限公司大石桥市支行辩称：我们银行是按照正规流程放款，我们是按照借款合同进行追偿，具体私下怎么用的钱与我们银行不发生关系。王乃刚进行辩称：有一个叫徐刚、白杰还有李久文和丁士有我都不认识，如果我认识我愿意受法律责任，至于怎么做的担保人是因为我朋友郭丹找到我让我作担保的，然后我去邮储银行盖章签字的，当天才看到上诉人的，去年我还了40,000.00元，是因为我买房子贷款查征信的时候发生这笔贷款占我额度，然后我找到郭丹说明情况，才去还的这40,000.00元钱。中国邮政储蓄银行股份有限公司大石桥市支行向一审法院提出诉讼请求：1、请求人民法院判令一、二被告偿还借款本金57,000.00元及到归还之日止的全部利息罚息；2、要求三被告对借款本金及利息罚息承担保证责任；3、要求被告承担本案诉讼费及其他相关费用；一审法院认定事实：第一被告与第二被告系夫妻关系。2016年9月23日，原告与第一、二被告签订《小额贷款额度借款合同》，约定原告向二被告发放贷款80,000.00元。原告于合同签订后履行了贷款发放的义务，即将贷款资金直接发放至被告的个人结算账户。贷款期限为二年，年利率7.75%，还款方式为按周期结息到期还本还款法。到期后的逾期年利率为10.075%。同时，原告与第三被告签订《小额贷款保证合同》为上述借款承担连带保证责任。另查，截至2019年6月14日止，被告应付原告借款本金57,000.00元和利息、罚息5,120.33元。综合信贷系统截屏认定，被告尚欠借款本息62,120.33元。一审法院认为，《小额贷款额度借款合同》为双方真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，应全面履行。第一、二被告未依约足额偿还贷款本息，其行为已构成违约。原告依约要求第一、二被告归还剩余贷款本金及偿还利息、罚息的诉请，于法有据，应予支持。第一被告及第二被告虽辩称对贷款实际情况不知情，未实际用款，但原告提供的证据能够证明被告确系本人在贷款合同上签字并捺印，此行为视为对贷款行为知晓并认可。原告提供证据亦证明已将贷款本金发放到第一被告李久文名下账号中，则其辩称本院不予认可。《小额贷款保证合同》亦合法有效，原告要求第三被告承担保证责任的诉请，应予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，判决如下：一、被告李久文、丁士有于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大石桥市支行本息合计62,120.33元（截止2019年6月14日），从2019年6月15日起至付清之日止的利息、罚息，按双方合同约定执行。二、被告王乃刚对上述借款本金及利息罚息承担保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,225.00元，减半收取612.50元，由李久文、丁士有、王乃刚负担。二审期间,上诉人李久文、丁士有提交一份邮储银行还贷款的卡的流水，证明这笔贷款是由郭丹还的43,000.00元，郭丹与担保人王乃刚认识，通过我们了解王乃刚是郭丹找到的，要求王乃刚当本案借款的担保人，实际用款人应当是徐刚、郭丹、白杰以及王乃刚，王乃刚自认用了20,000.00元，这笔贷款的80,000.00元钱都是他们用的，以上事实我们有电话录音还可以证明。被上诉人中国邮政储蓄银行股份有限公司大石桥市支行质证认为：我们就是按照正规程序进行放款，但是至于谁用这笔钱与我们无关，按照借款合同上的借款人追偿此笔贷款。被上诉人王乃刚质证认为：因为我朋友郭丹找我才做担保，我也不认识他们几个人，我买房子有征信记录额度会减少没有办法才找到郭丹给他转了2次20,000.00元共40,000.00元，让他还这个卡号的钱，因为我没有李久文的卡号，只能通过郭丹。本院查明的其它事实与一审判决认定的事实基本一致。本院认为，二上诉人李久文、丁士有虽称案涉的借款系代他人领名所贷，但据被上诉人中国邮政储蓄银行股份有限公司大石桥市支行提交的证据显示，上诉人李久文在签订案涉的《小额贷款额度借款合同》时进行了录像，并未向被上诉人中国邮政储蓄银行股份有限公司大石桥市支行说明系代他人领名，且二上诉人李久文、丁士有提交的被上诉人王乃刚及案外人郭丹所还款项又均通过上诉人李久文的银行账户所汇，故一审法院认为案涉的《小额贷款额度借款合同》合法有效并判决二上诉人李久文、丁士有限期偿还贷款本息无不当之处。综上所述，二上诉人李久文、丁士有的上诉理由不成立，不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1,353.00元，由二上诉人李久文、丁士有负担。审判长 张 红审判员 宋福田审判员 关春秋二〇二〇年四月二十八日法官助理张文生书记员李琳