重庆市巫山县人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0237民初649号原告：中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行，住所地重庆市巫山县高唐街道广东中路274号，统一社会信用代码91500237709432900D。负责人：邹毅，行长。委托诉讼代理人：刘治豪（系特别授权），男，1994年2月3日出生，汉族，系原告单位职工。委托诉讼代理人：冉春奎（系特别授权），男，1987年12月11日出生，汉族，系原告单位职工。被告:余词清，男，1988年2月15日出生，汉族，住重庆市巫山县。被告：马晓娇，女，1989年5月19日出生，汉族，住山东省苍山县。原告中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行诉被告余词清、马晓娇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月11日立案受理后，依法由审判员刘晓春独任审判，适用简易程序于2020年4月17日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行的委托诉讼代理人刘治豪、冉春奎，被告余词清到庭参加诉讼。被告马晓娇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告余词清、马晓娇立即偿还原告借款本金人民币329722.36元及至还清本金时止所欠利息、罚息和复利(截至2020年2月24日,该借款未收正常利息为13252.53元,未收复利403.64元,未收罚息331.03元,未收本息合计343709.56元；从2020年2月25日起至清偿之日止,以借款本金余额329722.36元为基数,按《个人购房担保借款合同》约定的罚息利率计收罚息；对未能按时支付的利息,按《个人购房担保借款合同》约定的罚息利率计收复利)利随本清；2.判令原告对被告余词清、马晓娇所有的位于重庆市巫山县的房屋，享有抵押权和优先受偿权；3.本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2015年10月14日原、被告签订《个人购房担保借款合同》,该合同约定,被告余词清、马晓娇向原告申请借款370000元,用信期限20年，并由抵押担保人余词清、马晓娇的房地产作为此笔贷款抵押。在合同期限内我行于2015年11月9日向被告借款370000元，借款期限240个月，2035年11月8日到期，执行借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率，即年利率4.90%，如借款人未按照合同规定偿还借款本息，则借款执行利率的基础上上浮50%计收罚息；被告以其所有的上述房屋为上述贷款提供抵押担保,并办妥了抵押登记。上述合同签订后,原告按照借款合同约定向被告履行了贷款发放义务,但被告未按合同约定按期偿还贷款本息（从2019年6月24日至今，连续逾期7期）。根据《个人购房担保借款合同》11.4(2)规定,农行可以提前全部收回此笔贷款本息。经原告多次催收,被告至今未偿还。被告余词清、马晓娇欠借款本金人民币329722.36元及至还清本金时止所欠利息、罚息和复利(截至2020年2月24日,该借款未收正常利息13252.53元,未收复利403.64元,未收罚息331.03元,未收本息合计343709.56元。虽经原告多次催收,被告无理拖欠至今。基于此,根据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》等相关法律规定向贵院提起诉讼,请求人民法院支持原告的诉讼请求。被告余词清辩称，借款属实，没有意见。被告马晓娇未作答辩。本院经审理认定事实如下：被告余词清、马晓娇系夫妻，因购买位于重庆市巫山县的房屋，被告马晓娇向原告出具共同还款责任确认书，同意被告余词清在原告处申请个人住房按揭贷款370000元，愿与余词清共同承担贷款偿还责任。2015年10月14日原告与被告余词清签订《个人购房担保借款合同》,该合同约定：被告余词清向原告借款370000元,借款用途购买房产，借款期限240个月，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础确定，还款方式为等额本息还款，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的20日，借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。原、被告签订《重庆市房地产抵押合同》，约定被告用所购买的巫山县的房屋为该借款提供抵押担保。双方到巫山县国土资源和房屋管理局办理了抵押登记，原告方取得了重庆市土地房屋预告登记证明。签订合同后原告于2015年11月9日向被告发放贷款370000元，借款凭证载明：借款种类一手房贷款，借款日期2015年11月9日，到期日期2035年11月8日，还款方式等额本息还款，还款周期月，还款日20，执行利率4.9%，逾期利率7.35%。借款后，被告按照约定的等额本息还款法偿还了原告一定期间的借款，自2019年6月24日偿还借款后开始逾期，经原告多次催收,被告至今未偿还。截至2020年2月24日,尚欠原告借款本金329722.36元、利息13252.53元、复利403.64元、罚息331.03元,本息合计343709.56元。以上事实，有经庭审质证的原告提交的营业执照，负责人身份证明，二被告的居民身份证和户口薄、结婚证，共同还款责任确认书，《个人购房担保借款合同》，《重庆市房地产抵押合同》，重庆市土地房屋预告登记证明，借款凭证，贷款合约基本信息等证据以及庭审笔录等在卷佐证，事实清楚，足以认定。本院认为，被告余词清、马晓娇与原告中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行签订的共同还款责任确认书、《个人购房担保借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、借款凭证，系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。合同履行过程中，被告未按约定时间偿还借款，已构成违约，应当承担相应的民事责任。因被告按等额本息还款法在偿还原告一定期间的借款后，自2019年7月20日开始未履行还款义务，发生逾期，根据合同约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。原告主张被告立即偿还全部借款本息，按合同约定计收罚息及复利，并对抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，符合合同约定和法律规定。综上所述，原告中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告余词清、马晓娇于本判决生效后五日内，偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行借款本金329722.36元及利息、复利。其中截至2020年2月24日的利息为13252.53元,复利为403.64元,罚息为331.03元；从2020年2月25日起至借款还清之日止,以借款本金329722.36元为基数,按《个人购房担保借款合同》约定的罚息利率计收罚息，对未能按时支付的利息,按《个人购房担保借款合同》约定的罚息利率计收复利。二、原告中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行就上列债权对被告余词清、马晓娇所有的位于重庆市巫山县的房屋，享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6456元，减半收取3228元，由被告余词清、马晓娇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应自觉履行本判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 刘晓春二〇二〇年四月十七日法官助理 宋婷婷书 记 员 易雪兰