文书内容江苏省泗洪县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1324民初392号原告：杜利，女，1972年4月27日出生，住江苏省泗洪县。委托诉讼代理人：尚志永，江苏远大弘正律师事务所律师。被告：中国平安人寿保险股份有限公司宿迁中心支公司，住所地江苏省宿迁市宿城区君临国际广场东写字楼501、502、601、701、702、1102、1301、1302室，统一社会信用代码91321300746215761T。负责人：张振纲，该公司总经理。委托诉讼代理人：沈楠楠，女，1987年12月21日出生，该公司职工，住江苏省宿迁市。委托诉讼代理人：蔡小建，江苏名典律师事务所律师。原告杜利诉被告中国平安人寿保险股份有限公司宿迁中心支公司(以下简称平安人寿保险公司)人身保险合同纠纷一案，本院于2020年1月10日受理后，依法适用简易程序，于2020年3月27日公开开庭进行审理。原告杜利及其委托诉讼代理人尚志永、被告平安人寿保险公司委托诉讼代理人沈楠楠、蔡小建到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付原告保险金40000元；2.被告承担本案的诉讼费。事实与理由：2018年2月28日，原、被告签订了人身保险合同，合同载明：生存保险金受益人为杜利100%，2018年2月28日合同成立，2018年3月1日合同生效。保险主险为鑫盛17（1209），保险期间为终身，缴费年限为20年，基本保险金额为50000元，保险费为1690元；附加长险为鑫盛某17（1210），保险期间为终身，交费年限为20年，基本保险金额为40000元，保险费544元；豁免C加强版（1148），保险期间为20年，交费年限为19年，保险费37.53元；附加一年期短险为附加意外13(551)，基本保险金额为50000元，保险费100元，保险对象为被保险人；意外医疗B（528），基本保险金额为10000元，保险费67元，保险对象为被保险人。其中平安附加豁免保险费重大疾病保险（C，加强版）条款约定了保险责任（等待期、豁免保险费、所保障的重大疾病）、保险期间、责任免除、重大疾病释义、投保年龄、合同内容变更、效力终止等内容。合同签订后，原告于2018年2月28日通过工商银行向被告缴纳了2018年2月28日至2019年3月1日保险费2438.53元，于2019年3月1日通过工商银行向被告缴纳2019年3月1日至2020年3月1日保险费2438.53元。2019年9月19日，原告因患动脉瘤性蛛网膜下腔出血在江苏省人民医院进行颅内动脉瘤栓塞手术花费医疗费129287.03元。出院后，原告到被告处申请理赔，被告告知原告本次事故不符合鑫盛某17、豁免C加强版约定的保险金给付条款，不予理赔。原告认为本合同的签订目的是对重大疾病患者的经济救助。原告患有动脉瘤性蛛网膜下腔出血并进行开颅动脉瘤栓塞术，属于重大患疾。同时被告未明确合同范围，疾病范围不对原告发生法律效力。且2019年被告另行推荐附加长险鑫盛某保险产品，该产品第四类第61种疾病和本案原告病情相类似，因此，在原告缴纳2019年3月1日至2020年3月1日保险费2438.53元的情况下，被告将该险种扩大至75种疾病应向原告进行告知，而被告怠于履行此义务，侵害了原告合法权益，因此，被告应当按照本保险合同进行理赔。被告平安人寿保险公司辩称，1、本案保险合同投保时被告已履行明确说明义务；2、平安附加鑫盛提前给付重大疾病保险（2017）条款已列举方式约定保险人对45种“重大疾病”提供保障，合法有效；3、原告主张本案应按照其他保险合同条款认定其所患疾病属于保险责任，无事实和法律依据，不能成立。综上所述，原告所患疾病不属于保险合同约定的重大疾病，被告拒赔并无不当，请求法庭依法驳回原告诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有争议的证据，本院认定如下：1.原告提交的案外人莫某与被告之间签订的人身保险合同。即便被告平安人寿保险公司的保险销售人员向原告宣传推广过其他种类的保险，但原告并未购买，故该保险条款对原告不产生约束力，原告不能据此理赔。对该证据的证明效力，本院不予确认。2.原告提供的证人张某,4的证言。因张某,4与原告系夫妻关系，且与本案有利害关系，在仅有其单方证言的情况下，缺乏其他证据的印证，无法证明保险销售人员承诺原告所患疾病应当予以理赔。故对该证言的证明效力，本院不予确认。3.被告提交的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》。因该材料并非原、被告之间签订的合同条款，故对该证据的证明效力，本院不予确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定如下：2018年2月28日，原告杜利为其在被告平安人寿保险公司处投保了主险鑫盛17（2019）、附加长险鑫盛某17（1210）和豁免C加强版(1148)、附加一年期短险附加意外13（551）和意外医疗B（528），合同生效期为2018年3月1日。其中鑫盛某17（1210）保险期间为终身，交费年限为20年，基本保险金额为40000元，保费为544元。该保险所适用的平安附加鑫盛提前给付重大疾病保险（2017）条款约定：从本附加险合同生效之日起90日后，被保险人首次发病并经医院确诊为本附加险合同约定的“重大疾病”，保险人按照本附加险合同基本保险金额给付重大疾病保险金；提供保障的重大疾病共计45种，包括与恶性肿瘤相关的疾病、与心脏或脑血管相关的疾病、与器官功能严重受损相关的疾病、与神经系统相关的疾病、其他重大疾病；同时该条款第七条对“重大疾病”作出了详细列举和释义。其中豁免C加强版（1148）保险期间为20年，交费年限为19年，保费为37.53元。该保险所适用的平安附加豁免保险费重大疾病保险（C，加强版）条款第七条对重大疾病进行了进一步列举和释义。原告杜利在《人身保险投保书》投保人、被保险人声明和授权栏处签名确认“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”。2018年2月28日，原告向被告交纳保费2438.53元；2019年3月1日，原告向被告交纳保费2438.53元。2019年9月19日至2019年9月25日，原告杜利身体不适入住江苏省人民医院，出院记录载明：“入院诊断、出院诊断：动脉瘤性蛛网膜下腔出血、高血压；手术名称：颅内动脉瘤栓塞术”。原告杜利在住院期间产生医疗费用合计129287.03元，后向被告理赔无果，双方因而成讼。另查明，2019年3月18日案外人莫某为刘某在被告处投保了主险鑫盛17（1209）、附加长险鑫盛某18Ⅱ（1306）和豁免C18（1297）、附加一年期短险附加意外13（551）和意外医疗B（528）。其中附加长险鑫盛某18Ⅱ（1306）所适用的平安附加鑫盛18Ⅱ提前给付重大疾病保险条款及豁免C18（1297）所适用的平安附加豁免保险费（C18）重大疾病保险条款约定：所保障的重大疾病包括破裂脑动脉瘤夹闭手术，指因脑动脉瘤破裂造成蛛网膜下腔出血，被保险人已经实施了在全麻下进行的开颅动脉瘤夹闭手术。脑动脉瘤（未破裂）预防性手术、颅骨打孔手术、动脉瘤栓塞手术、血管内手术及其他颅脑手术不在本保障范围内。本案归纳争议焦点为：一、原告疾病是否属于案涉保险合同的保险责任范围；二、原告依据案外人合同主张权利有无事实和法律依据。围绕第一个争议焦点，原告疾病不属于案涉保险合同的保险责任范围。涉案保险合同是双方当事人真实意思表示，合法有效。原告杜利同意在被告处购买鑫盛某17（1210）和豁免C加强版(1148)保险，并在投保人、被保险人声明和授权栏处签字确认，视为被告已就保险合同条款内容履行了说明义务，该保险所适用的平安附加鑫盛提前给付重大疾病保险（2017）条款及平安附加豁免保险费重大疾病保险（C，加强版）对原告具有约束力。该条款对“重大疾病”进行了明确释义，并未包括原告所患动脉瘤性蛛网膜下腔出血、高血压及其所进行的手术，故根据原告保险责任范围，被告平安人寿保险公司不应承担保险责任。原告主张保险销售人员承诺大病赔偿，但未提供有效证据予以证实，故本院不予采信。围绕第二个争议焦点，因原告并非莫某与被告之间保险合同的相对人，其所缴纳的2019年的保费依据的是原告与被告之间的合同，而非莫某与被告之间的合同，且莫某保险合同的责任范围亦明确颅内动脉瘤栓塞术排除在保险范围外。故原告的主张无事实和法律依据，本院不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十八条的规定，判决如下：驳回原告杜利的诉讼请求。案件受理费800元减半收取400元，由原告杜利负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费800元。审 判 员  李 伟二〇二〇年四月八日法官助理  江雨濛书 记 员  马 迪附录一：本案的证据目录原告为支持其诉讼请求提供了以下证据：1.原、被告之间签订的人身保险合同1份。2.原告病例资料（出院记录2张、诊断证明书1张、住院医疗费用明细清单5张、江苏省医疗住院收费票据1张、江苏省医疗门诊收费票据1张），证明原告产生的住院费用。3.工商银行流水2张。4.案外人莫明永与被告之间签订的人身保险合同1份。5.证人张志才证言。被告平安人寿保险公司为支持其答辩理由提供了以下证据：1.重大疾病保险的疾病定义使用规范1份。附录二：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十八条保险合同应当包括下列事项：（一）保险人的名称和住所；（二）投保人、被保险人的姓名或者名称、住所，以及人身保险的受益人的姓名或者名称、住所；（三）保险标的；（四）保险责任和责任免除；（五）保险期间和保险责任开始时间；（六）保险金额；（七）保险费以及支付办法；（八）保险金赔偿或者给付办法；（九）违约责任和争议处理；（十）订立合同的年、月、日。投保人和保险人可以约定与保险有关的其他事项。受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人。保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。