河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初3615号原告：中国工商银行股份有限公司郑州二七路支行，营业场所郑州市金水区北二七路98号，统一社会信用代码9141010086997133X9（1-1）。负责人：卫峰，行长。委托诉讼代理人：王新龙，河南中豫律师事务所律师。委托诉讼代理人：宁青松，男，1978年10月24日出生，汉族，住郑州市金水区，系该行员工。被告：刘某某，女，1970年6月25日出生，汉族，住河南省新郑市。被告：闫某1，男，1969年5月5日出生，汉族，住河南省长葛市。二被告委托诉讼代理人：闫某2，男，1994年8月16日出生，汉族，住河南省新郑市，现住新郑市，系二被告之子。被告：河南优康置业有限公司，住所地新郑市中华北路东侧、学院路北侧24#楼（后勤服务楼）24号楼，统一社会信用代码91410184170467295N。法定代表人：王宝，副总经理。委托诉讼代理人：李栋梁，河南国银律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司郑州二七路支行诉被告刘某某、闫某1、河南优康置业有限公司（以下简称“优康置业公司”）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王新龙，被告刘某某、闫某1的共同委托诉讼代理人闫某2，优康置业公司委托诉讼代理人李栋梁到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告刘某某、闫某1偿还原告借款本金172,300.81元（暂计至2019年11月28日）及以172,300.81元为本金按借款合同约定的利率自2019年11月29日起至借款本息偿还完毕之日止的利息；2、被告刘某某、闫某1承担原告因追索债权所产生的律师费用8,615.04元；3、被告优康置业公司对上述债务承担连带清偿责任；4、原告对登记在被告刘某某名下位于新郑市中华北路东侧XX路北侧20号楼X单元XX层XXXX的房屋拍卖、变卖所得价款有权优先受偿；5、被告承担本案诉讼费。事实与理由：2012年12月11日，被告刘某某与原告签订《个人购房借款/担保合同》，合同编号为：A［住］字［工］行［二七路］支行［2012］年［44XX］号，贷款金额21.8万，期限22年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率下浮15%为基准利率，据此确定的利率以借款凭证记载为准。合同约定，借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对借款人不按时支付的利息，按罚息利率计收复息，罚息利率在约定的利率基础上加收50%。被告刘某某将其名下位于新郑市中华北路东侧XX路北侧20号楼X单元XX层XXXX的房屋抵押给原告，并办理了不动产抵押登记证明，抵押权人为原告。被告优康置业公司对上述借款提供连带责任保证。2013年1月28日，原告依照合同约定履行了发放贷款义务，但至2019年11月28日，被告刘某某已累计超过6期未能按时足额偿还贷款本息。原告有权要求其提前偿还全部贷款以及所产生的利息、罚息以及律师费等费用。被告刘某某、闫某1系夫妻关系，贷款用于婚内共同生活消费，应承担共同还款责任。被告刘某某、闫某1辩称：1、二被告愿意继续履行与原告的贷款合同，与原告达成和解，即愿意按月按时足额偿还应付本息；2、被告刘某某在履行合同过程中，每期贷款均足额偿还，但刘某某系其他诉讼案件被执行人，其账户被冻结、查封，对按时偿还原告本息造成困难，确有部分延迟还款的情形，但被告刘某某均在实际情况允许的情况下尽快将应还本息转账给原告，主观上没有延迟的意思，客观上也都偿还了每期应付款项，截止开庭之日，没有任何一期贷款未偿还；3、原告的第一项诉讼请求系2019年11月28日之时的金额，二被告已偿还本息至2020年3月28日，原告诉求与实际情况不符，望法庭查明；4、二被告认为原告诉求的律师费过高，且不属于必要的诉讼费用，二被告不应承担。综上，二被告愿意与原告达成和解，愿意也有能力继续履行合同，按月足额偿付本息。被告优康置业公司辩称：1、借款人不存在未偿还到期债务，要求我公司承担保证责任无事实及法律依据；2、我公司承担的是阶段性连带保证责任，本案已办理了抵押权手续，应免除到期债务的保证责任；3、合同第十七条明确约定原告为实现债权而产生的律师费由借款人承担。我公司不应承担连带清偿责任，应驳回原告的诉讼请求。原告为支持其诉讼请求，向本院提交证据如下：第一组证据：商品房买卖合同；个人贷款申请表；《个人购房借款/担保合同》；借款凭证；结婚证；同意抵押声明；配偶同意抵押声明；抵押登记证明；第二组证据：还款明细单；涉执行信息查询明细；执行决定书；代理合同；代理费发票。被告刘某某为支持其答辩意见，向本院提交证据如下：历史还款明细。被告闫某1未提交证据。被告优康置业公司未提交证据。经审理查明：1、2012年7月27日，被告闫某1以被告刘某某配偶身份在《中国工商银行个人住房贷款申请表》上签字。2012年12月11日，原告（贷款人）与被告刘某某（借款人、抵押人）、被告新郑市正弘房地产开发有限公司（保证人）签订编号为A［住］字［工］行［二七路］支行［2012］年［44XX］号的《个人购房借款/担保合同》，主要约定：贷款人根据借款人的申请，同意向借款人发放个人购置住房贷款，金额为人民币218,000元；本合同项下贷款用于购买坐落于新郑市××北路东侧××路北侧××单元××号的房屋；贷款担保方式为抵押、保证；本合同项下贷款期限为264个月，自2012年12月11日至2034年12月11日，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮15%确定；借款人授权贷款人将贷款一次性划入新郑市正弘房地产开发有限公司名下账号为17×××02的工行账户中；借款人按照按月等额本息还款法，如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在贷款利率约定利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息构成违约，贷款人可以单方解除合同，宣布本合同和贷款人与借款人其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；保证人承担保证责任的范围为阶段性连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。合同还对其他事项进行了约定。2、原告提交的个人借款凭证显示，被告刘某某向原告申请贷款金额218,000元，贷款期限264个月，起息日期2013年1月28日，贷款到期日2035年1月28日。3、原告提交的《新郑市预购商品房抵押登记证明》显示：抵押权人为原告，抵押人为刘某某，房屋座落新郑市中华北路东侧XX路北侧20号楼X单元XX层XXXX，履债期限自2012年12月11日至2034年12月11日。4、原告提交的自营历史明细列表显示，截止2019年11月28日，被告刘某某累计逾期12期。截止2020年3月28日，被告刘某某欠原告贷款余额169,564.36元。5、原告与河南中豫律师事务所签订委托代理协议，原告委托河南中豫律师事务所指派律师担任诉刘某某纠纷的诉讼代理人，案件代理费为8,615.04元。另查明，2014年11月13日，新郑市正弘房地产开发有限公司变更名称为河南优康置业有限公司。1991年11月11日，被告刘某某和被告闫某1登记结婚。本院认为：合同应当履行。案涉《个人购房借款/担保合同》，系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，本院依法予以确认。原告已依约履行了发放贷款的义务，被告刘某某未按合同约定按时足额还本付息，构成违约，应承担违约责任。该笔借款发生在夫妻关系存续期间，且被告闫某1在贷款申请表上配偶一栏签字确认，为夫妻共同债务，其应当承担共同还款责任。故原告主张被告刘某某、闫某1偿还借款本息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。原告主张利息未超过年利率24%的部分按合同约定计算，超过年利率24%的部分，本院不予支持。原告主张二被告承担其为实现债权支出的律师代理费8,615.04元，符合合同约定，且原告提交有《委托代理协议》及增值税发票予以佐证，本院予以支持。被告优康置业公司自愿为被告刘某某、闫某1的上述贷款向原告提供阶段性连带责任保证担保，因涉案房屋未办理正式抵押登记手续，保证人优康置业公司的阶段性连带保证责任免除条件未成就，原告诉请被告优康置业公司对上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持，其承担保证责任后，有权向被告刘某某、闫某1追偿。原告主张对本案涉案房屋享有优先受偿权，因抵押预购登记证明系临时性登记行为，该预购登记并未使原告获得现实的抵押权，该登记证明中亦告知其在房屋取得房屋所有权证书后，由双方办理房地产抵押登记，领取房屋他项权证，现原告未办理正式抵押登记手续，亦未取得房屋他项权证，故原告请求对涉案房产享有优先受偿权，无法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告刘某某、闫某1向原告中国工商银行股份有限公司郑州二七路支行偿还借款余额169,564.36元（暂计算至2020年3月28日，自2020年3月29日起至借款本息全部清偿完毕之日止的利息，以未还本金为基数按合同约定计算，以年利率24%为限），于本判决生效后十日内履行完毕；二、被告刘某某、闫某1向原告中国工商银行股份有限公司郑州二七路支行支付律师费8,615.04元，于本判决生效后十日内履行完毕；三、被告河南优康置业有限公司对上述一、二项内容承担连带保证责任，其承担保证责任后，有权向被告刘某某、闫某1追偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司郑州二七路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费1,959元，由被告刘某某、闫某1负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院。并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  李春强二〇二〇年四月二十八日书记员  何宜欣