福建省武平县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0824民初400号 原告：武平县农村信用合作联社南门信用社，住所地武平县平川街道枫亭路22号，统一社会信用代码913508246603888991。 主要负责人：刘志明，主任。 委托诉讼代理人：黄城周、方元贵，系原告单位员工。 被告：林菊连，女，1972年8月6日生，汉族，居民，住福建省武平县。 被告：钟富发，男，系被告林菊连之夫，1969年4月6日生，汉族，教师，住福建省武平县。 被告：肖月远，男，1968年10月16日生，汉族，居民，住福建省武平县平川街道环城西路92号，现住福建省武平县。 被告：钟玲英，女，1973年2月3日生，汉族，居民，住福建省武平县。 被告：余民敬，男，1973年8月6日生，汉族，教师，住福建省武平县平川街道东环路上瑶前05号，现住福建省武平县。 原告武平县农村信用合作联社南门信用社与被告林菊连、钟富发、肖月远、钟玲英、余民敬银行卡纠纷一案，本院于2020年3月24日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄城周，被告钟富发、余民敬到庭参加诉讼，被告林菊连、肖月远、钟玲英经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令林菊连、钟富发偿还透支本金147915.45元、利息7058.21元、年费500元、违约金1176.15元，合计156649.81元，并支付自2020年3月8日起至款清日以透支本金147915.45元为基数，按月利率7.5‰计算的利息；账单确定的最低还款额未偿还部分按日万分之五计算违约金；2、判令肖月远、钟玲英、余民敬对上述款项承担连带清偿责任。事实与理由：2017年11月9日，林菊连向原告申请信用额度为15万元的福万通普惠金融卡，并填写了《福万通普惠金融卡申请表》，声明充分了解并知晓福万通普惠金融卡的相关内容，愿意遵守普惠金融卡领用合约的各项规则；《普惠金融卡领用合约》规定：普惠金融卡支持随借随还，根据透支金额按日计收利息、费用等，林菊连在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用，根据资金使用情况，全部或部分归还本金，到期未足额归还相应利息及费用，对不足部分按规定计收违约金；普惠金融卡有效期3年，自原告系统产生普惠金融卡卡号当月起算；超过到期还款日未偿还透支款项或利息的，或原告认为林菊连资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响原告债权实现的，原告有权依法向林菊连催收并停止使用卡片，并要求全额偿还所欠款项。原告因向持卡人催收欠款所引起的一切费用均由林菊连承担。钟富发作为林菊连的丈夫在《普惠金融卡申请面谈调查审查审批表》中承诺：本人已知晓申请人林菊连向原告申请办理福万通金融卡，今后此债务及原告为实现债权的全部费用由本人和申请人共同偿还。肖月远、钟玲英、余民敬向原告出具了《不可撤销担保函》，承诺为林菊连申领的福万通普惠金融卡项下的透支本金、利息、年费、滞纳金等向原告提供连带责任担保，保证期间二年。 依照林菊连的申请，原告向其发放了卡号为62×××05的普惠金融卡，授信额度为15万元，年费500元，授信期限三年，自2017年11月17日至2020年11月16日，月利率7.5‰，按月结息，结息日为每月22日，林菊连应在每期账单日后25日内按账单最低还款额还款。林菊连领卡后陆续透支，自2019年7月22日起未按约定足额还款，至2020年3月7日，林菊连结欠透支本金147915.45元、利息7058.21元、年费500元、违约金1176.15元，合计156649.81元。 钟富发、余民敬辩称，对原告的诉讼请求及事实理由无异议。 林菊连、肖月远、钟玲英未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法向本院提交了如下证据：福万通普惠金融卡申请表、领用合约及章程、申请面谈调查审查审批表、不可撤销担保函、林菊连账户余额查询、交易明细查询、地址确认书各一份。本院组织双方进行质证，钟富发、余民敬对上述证据未提出异议，上述证据内容真实，来源合法，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。上述证据能够证明原告主张的事实，本院对原告主张的事实予以认定。 本院认为，林菊连向原告申领了普惠金融卡，并承诺遵守相关领用合约，双方之间的普惠金融卡领用合同的意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，该协议依法成立并具有法律效力。双方应按协议履行义务，原告依合同约定可要求林菊连提前归还透支本息，钟富发与林菊连系夫妻关系，钟富发承诺共同承担本案债务。因此，林菊连欠原告的借款本息、违约金、年费等应由林菊连、钟富发共同清偿。肖月远、钟玲英、余民敬承诺为林菊连因使用普惠金融卡产生的全部债务担保，原告要求肖月远、钟玲英、余民敬对林菊连的债务承担连带清偿责任的请求应予支持。 综上，原告的诉讼请求依法予以支持。林菊连、肖月远、钟玲英经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、林菊连、钟富发应于本判决生效之日起十日内清偿武平县农村信用合作联社南门信用社透支本金147915.45元、利息7058.21元、年费500元、违约金1176.15元，合计156649.81元，并支付以147915.45元为本金自2020年3月8日起至款清日止按月利率7.5‰计算的利息、以账单最低还款额未偿还部分为基数按日万分之五计算的违约金。 二、肖月远、钟玲英、余民敬对上述第一项债务承担连带清偿责任，并在承担清偿责任后，有权向林菊连追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3433元，减半收取1716.50元，由林菊连、钟富发、肖月远、钟玲英、余民敬负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  宗赞宇 二〇二〇年四月二十八日 书记员  吴小梅 附注： 主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提醒 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。