福建省龙岩市永定区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0803民初397号 原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行，住所地：福建省龙岩市永定区凤城街道九一大街94号，统一社会信用代码:913508226765152666。 负责人:刘桂春，该单位行长。 委托诉讼代理人：李桂珍，女，该单位员工。 委托诉讼代理人：赖文琴，女，该单位员工。 被告:熊子洪，男，1981年11月18日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行（以下简称：邮储银行永定支行）与被告熊子洪信用卡纠纷一案，本院于2020年3月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行永定支行委托诉讼代理人李桂珍到庭参加诉讼，被告熊子洪经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行永定支行向本院提出诉讼请求：1.判令熊子洪立即偿还卡号为62×××37信用卡透支的本金15652.91元、利息324.15元（按日利率万分之五计算的利息）及费用1594.52元（违约金按每月最低还款额的5%收取及分期费用按每月的0.6%收取），共计17571.58元（以上数额暂计至2020年3月9日止），此后利息及违约金按照《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡〉领用合约》的约定计算至还清款项之日止；2.本案诉讼费用（包括案件受理费、财产保全费、公告费等）由熊子洪负担。事实和理由：2015年1月28日，熊子洪向邮储银行永定支行申领信用卡并在《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》签字确认，声明接受合约的各项条款。之后，熊子洪于2015年4月2日领取了卡号为62×××37的信用卡。合约第3条约定邮储银行永定支行有权收取相关的费用，而具体收费项目和标准见《收费标准》。合约第5条第5款“还款”部分约定:熊子洪应在邮储银行永定支行指定的到期还款日之前偿还欠款。熊子洪超过到期还款日未偿还最低还款数额的，视为违约行为。在此情况下，邮储银行永定支行因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由熊子洪承担。合约第9条约定双方发生争议时，由双方协商处理，协商不成的，由合约签订地有管辖权的人民法院诉讼解决。合约第10条还对信用卡的相关业务收费标准进行了约定。 熊子洪在领取该信用卡后一直在使用，但是在2019年11月使用后便未归还消费款，故截至目前为止尚欠本金15,652.91元、利息324.15元及费用（违约金及分期费用）1,594.52元，共计17,571.58元。经邮储银行永定支行多次催收仍拒不还款。为此，邮储银行永定支行依约并根据《民事诉讼法》规定，特向法院提起诉讼，望法院依法予以支持为盼。 熊子洪未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。邮储银行永定支行提供的熊子洪的身份证复印件、信用卡申请表及领用合约（附信用卡章程）、熊子洪欠款总单、还款流水账单等证据，熊子洪经本院传票传唤无正当理由未到庭质证，亦未提交书面质证意见及反驳证据，视为自愿放弃诉讼权利。以上证据来源、形式合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理对本案事实认定如下：2015年1月28日，熊子洪向邮储银行永定支行申领信用卡，并在信用卡申请表上签字确认，表示知晓和承诺遵守领用合约的各项规则。《领用合约》约定：如果持卡人未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计算，至偿还全部欠款为止；按月计收复利，若未特别说明，日利率标准默认为万分之五，按月计收复利；持卡人在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金；持卡人超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为，发卡行因催收或实现债权的相关费用包括但不限于诉讼费、律师费、公证费等款项均由持卡人承担。《领用合约》第三条第十一点“收费项目及标准”还对信用卡的相关业务收费标准进行了约定。之后，熊子洪领取了卡号为62×××37的信用卡一张并激活使用。从2019年11月起，熊子洪未能按约偿还最低还款金额，截至2020年3月9日止，熊子洪累计结欠邮储银行永定支行透支本金15652.91元、利息324.15元及费用（违约金及分期费用）1594.52元，共计17571.58元。 本院认为，熊子洪向邮储银行永定支行申领信用卡，并与邮储银行永定支行签订了《领用合约》，该合约系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，双方均应按该合约的约定履行各自应承担的义务。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。案涉信用卡约定按月计收违约金和利息，不违反法律规定，具有法律效力，但利息、违约金及费用总额不得超过欠款本金按年利率24%计算的金额。熊子洪使用信用卡透支后，至今未按约定履行还款义务，其行为已构成违约，应限期归还，并应按《领用合约》约定支付利息和违约金。现邮储银行永定支行主张熊子洪偿还结欠的透支本金15,652.91元和截至2020年3月9日止的利息324.15元及费用（违约金及分期费用）1,594.52元，并支付从2020年3月10日起至还清款项之日止按《领用合约》的约定计算的利息及费用，理由正当，应予支持，但上述利息、违约金及费用之和以不超过年利率24%为限。熊子洪经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、熊子洪于本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行偿还信用卡透支本金15,652.91元和利息、违约金及费用（利息、违约金及费用计算：①至2020年3月9日止利息324.15元、违约金及费用1,594.52元；②自2020年3月10日起至透支本金还清之日止以尚欠的透支本金为基数按日利率万分之五计算的利息及按照最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金。上述利息、违约金及费用之和以不超过以尚欠透支本金为基数按年利率24%计算的金额为限）； 二、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行的其他诉讼请求。 如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费239.20元，减半收取计119.60元，由熊子洪负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  卢海标 二〇二〇年四月十六日 书记员  游秀红 附本案适用的主要法律条款及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。