西安市未央区人民法院民 事 判 决 书（2020）陕0112民初3356号 原告:中国光大银行股份有限公司西安明光路支行。住所地：陕西省西安市未央区。统一社会信用代码 XXXXXXXXXXXXXX6169。负责人：张剑辉。委托诉讼代理人：张正伟，北京市康达（西安）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李晓军，北京市康达（西安）律师事务所律师。被告：孟可，男。被告：陕西新福兴房地产开发有限公司。住所地：陕西省西安市未央区。统一社会信用代码 91610000691148476Q。法定代表人：陈玉顺。委托诉讼代理人：郑瑞玲，女，该公司员工。原告中国光大银行股份有限公司西安明光路支行与被告孟可、被告陕西新福兴房地产开发有限公司（以下简称新福兴公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国光大银行股份有限公司西安明光路支行委托诉讼代理人李晓军、被告新福兴公司委托诉讼代理人郑瑞玲到庭参加诉讼，被告孟可经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告孟可偿还借款本金548702.63元、截至2020年4月2日的利息3288.1元、罚息6.96元、自2020年4月3日起至实际给付之日止的债务利息及罚息（以未还本金548702.63元为基数，按照合同约定的中国人民银行公布的同期基准利率年利率4.9%上浮50%为年利率7.35%标准计算）；2、被告新福兴公司对上述债务承担连带保证责任；3.二被告承担本案诉讼费。事实和理由：2016年9月29日，原、被告签订编号为79221616000089的《个人贷款合同》，被告孟可向原告借款58万元，借款期限360个月，贷款种类为个人住房按揭贷款，被告新福兴公司对上述贷款提供连带责任保证担保。合同履行期间，被告多次拖欠原告借款，已构成违约，故诉至法院，请求判如所请。被告孟可未到庭参加诉讼,亦未提交书面答辩状。被告新福兴公司辩称，1.2019年9月30日至2020年2月24日期间其累计代孟可偿还了12756.5元。2.原告所诉债权有物的担保和人的担保，应先就物的担保实现债权，其对物的担保以外的债权承担保证责任。3.若法院判其承担保证责任，应在判决书主文明确其在承担责任后有权向孟可追偿。4.本案系孟可违约所致，诉讼费应由孟可承担。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年9月29日，原告（贷款人）、被告孟可（借款人、抵押人）与被告新福兴公司（保证人）签订《个人贷款合同》，约定：贷款种类：个人住房按揭贷款；贷款用途：购房；贷款金额：58万元整；贷款期限：360个月，自2016年9月29日起至2046年9月29日止；贷款利率：按照中国人民银行公布的同期基准利率4.9%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为4.9%。注：如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；罚息利率：借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基准上上浮50%。罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息基准利率调整之日起相应上调；贷款发放：贷款发放至借款人在贷款行开立的账户内，户名为孟可；贷款担保：本合同项下的全部贷款采用下列（1）（2）种担保方式。（1）抵押担保：抵押人自愿将其享有合法所有权和处分权的以本合同签订时贷款房屋价值77.76万元房产为抵押，以担保借款人按期偿还本合同项下的贷款本息和其他应付款项。（2）连带责任保证担保：保证人提供保证金作为担保，保证金户名为新福兴公司，开户行为中国光大银行股份有限公司西安明光路支行；贷款偿还：等额还本付息；保证担保方式：保证人自愿为借款人因在本合同项下借取贷款所产生的全部债务向贷款人提供阶段性连带责任保证,保证期间从本合同签署之日起至抵押人已就抵押物设定有效抵押且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付贷款人正式执管之日止；如借款人未按本合同的约定履行其还款义务，贷款人无需事先向借款人或其他任何第三人提出付款要求或对借款人或其他任何第三人提起诉讼或申请仲裁，或采取任何其他措施实现债权，即可直接要求保证人履行其在本合同项下的保证责任。如贷款人针对贷款还享有其他担保权利的，保证人在任何情况下不得要求贷款人先行行使其他担保权利；下列任一事件均构成本合同项下的违约事件：（一）借款人未按时足额还款……；一旦发生上条所述任何违约事件，贷款人有权采取以下任何一项或多项措施：（一）要求借款人和/或担保人限期纠正违约行为或消除违约状态；（三）宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）；（四）按本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息；（六）宣布行使或实现本合同项下的担保权利。2016年8月8日，被告新福兴公司向原告出具《中国光大银行个人住房抵押贷款担保及回购承诺书》一份，其上载明：中国光大银行西安分行，孟可（借款人）已购买我公司商品房，并由你行提供个人住房抵押贷款业务。我公司愿为你行向借款人提供的个人住房抵押贷款承诺无条件及不可撤销的连带还款担保及回购保证。庭审中，原告称：被告孟可自2017年9月20日开始出现逾期还款的违约行为，现已累计逾期十期以上；被告新福兴公司自 2019年9月30日至2020年2月24日期间代被告孟可偿还了12756.5元，截至2020年4月2日二被告尚欠贷款本金548702.63元、利息3288.1元、罚息6.96元，以上合计551997.69元。另查明，2016年9月29日，原告（乙方）与被告孟可（甲方）签订《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》，约定为确保甲乙双方签订的个人住房贷款合同的履行，甲方自愿以其所购房屋为该笔贷款抵押担保，乙方同意甲方以房屋抵押担保。2016年11月1日，西安市房屋管理局出具了相应市房预抵字第201611800961号《预购商品房（预购集资房）贷款抵押备案证明》。    本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并就另一方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告孟可经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。《个人贷款合同》系原、被告各方自愿达成，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效。各方均应按照合同约定全面履行各自义务。合同签订后原告依约向被告孟可发放了贷款，但被告孟可并未依约向原告按期足额还款，其行为已构成了违约，现原告依约宣布贷款提前到期，要求被告孟可偿还截至2020年4月2日的贷款本金548702.63元、利息3288.1元、罚息6.96元，符合法律规定，本院依法予以支持。此后的利息及罚息，原告主张的计算基数、起止时间均于法不悖，本院予以支持，唯计算标准应为同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.5倍。被告新福兴公司辩称原告所诉债权有物的担保和人的担保，应先就物的担保实现债权，其对物的担保以外的债权承担保证责任。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”本案抵押权尚未进行登记，故抵押权并未设立，故对被告该项辩称，本院依法不予采信。关于被告新福兴公司对上述债务承担连带保证责任一节，被告新福兴公司作为涉案贷款的阶段性连带责任保证人，因涉案房产抵押权尚未成立，其应按合同约定承担保证责任，故原告要求被告新福兴公司对涉案借款承担连带保证责任的诉请，于法有据，本院予以支持。保证人被告新福兴公司承担保证责任后，有权向债务人即孟可追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告孟可自本判决生效之日起十日内支付原告中国光大银行股份有限公司西安明光路支行贷款本金548702.63元、利息3288.1元、罚息6.96元（暂计算至2020年4月2日），此后的利息和罚息以548702.63元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.5倍标准自2020年4月3日起计算至实际付清之日止。二、被告陕西新福兴房地产开发有限公司对被告孟可上述债务承担连带清偿责任。被告陕西新福兴房地产开发有限公司承担责任后，有权向被告孟可追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9442元（原告已预交），由被告孟可负担，于上述付款时间一并支付原告；被告陕西新福兴房地产开发有限公司对被告孟可上述债务承担连带清偿责任。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审  判  员     韩  霞   二〇二〇年四月十六日 法官助理     石校飞书  记  员     张艳娜1