江苏省扬中市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1182民初473号原告:江苏扬中农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码91321100591145817W，住所地扬中市扬子西路79号。法定代表人：陈辉，董事长。委托诉讼代理人：孙海鹏，男，系该公司员工。被告：陈克平，男，1982年3月18日出生，汉族，扬中市人，住扬中市。被告：莫仙，女，1983年12月6日出生，汉族，扬中市人，住扬中市。被告：王清，男，1968年7月9日出生，汉族，扬中市人，住扬中市。被告：朱林华，女，1968年2月2日出生，汉族，扬中市人，住扬中市。原告江苏扬中农村商业银行股份有限公司（以下简称扬中农商行）与被告陈克平、莫仙、王清、朱林华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月10日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年4月10日公开开庭进行了审理。原告扬中农商行委托诉讼代理人孙海鹏到庭参加诉讼，被告陈克平、莫仙、王清、朱林华经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告扬中农商行向本院提出诉讼请求：1.判令陈克平偿还原告贷款本金90万元及利息48291.96元（暂算至2020年1月17日，2020年1月18日至实际给付日止的利息按照逾期年利率12.525%计算）;2.判令原告对被告王清、朱林华提供抵押的位于扬中市明珠湾946-948号房地产（房产证号：扬房权证三茅街道字第××号，土地证号：扬国用第号，他项权证号:扬房他证三茅镇字第××号）折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3.判令王清、朱林华、莫仙对上述贷款本息承担连带清偿责任；4.诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年6月17日，原告与陈克平签订了编号为扬商银22个经循借字2811第2015061701号个人生产经营性借款合同，与王清、朱林华签订编号为扬商银22高抵字2811第2015061701号最高额抵押合同。2016年6月22日，与王清、朱林华追加签订编号为扬商银22高保字2811第2016062201号最高额保证合同。2018年6月22日，与莫仙追加签订编号为扬商银22高保字2811第2015061701号最高额保证合同。合同签订后，原告依约发放贷款139万元。借款到期后，被告偿还49万元贷款本金，尚欠90万元贷款本金及利息未归还。被告陈克平、莫仙、王清、朱林华未作答辩。原告围绕其诉讼请求向本院提交了证据，因被告未到庭无法组织当事人进行证据交换和质证。根据原告提供的证据及其当庭陈述，本院认定如下事实：2015年6月17日，被告陈克平作为借款人、原告扬中农商行作为贷款人签订个人生产经营性借款合同一份，编号为扬商银22个经循借字2811第2015061701号，约定：借款种类为短期个人生产经营性借款；借款用途以借据用途为准；自2015年6月17日起至2019年6月17日止，借款人可以在150万元的借款本金额度内向贷款人申请借款；借款利率以借据为准；按月结息，每月20日为结息日，21日为付息日；担保方式为抵押，担保合同编号为扬商银22高抵字2811第2015061701号；借款人不按期归还本合同项下借款本金又未获展期，从借款逾期之日起按合同约定借款利率上浮50%计付罚息；借款人未付利息，贷款人依据借款利率上浮50%计收复利。同日，原告扬中农商行与被告王清、朱林华签订最高额抵押合同一份，编号为扬商银22高抵字2811第2015061701号，约定：被担保的主债权为自2015年6月17日起至2019年6月17日期间，在150万元的最高余额内，债权人依据与陈克平签订的借款合同等而享有对债务人的债权；抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现债权的费用，但实现抵押权的费用应首先从抵押物变现所得中扣除，而不包括在上述的最高余额内；主债权到期（包括提前到期）债务人未予清偿的，债权人有权实现抵押权。抵押物为被告王清、朱林华共同共有的位于扬中市明珠湾946-948号的房产（房屋所有权证号为扬房权证三茅街道字第××号）。2016年6月17日办理抵押登记，原告扬中农商行领取房屋他项权证，证号为扬房他证三茅镇字第××号，登记的债权数额为150万元。2016年6月22日和2018年6月22日，原告扬中农商行与被告王清、朱林华及被告莫仙分别签订最高额保证合同，编号分别为扬商银22高保字2811第2016062201号和扬商银22高保字2811第2015061701号，均约定:保证人自愿为主合同债务人陈克平自2015年6月17日起至2019年6月17日止，债权人与债务人签订的各类业务所形成的全部债务提供最高额连带保证责任担保；所担保债权之最高余额包含本金余额包含本金余额为人民币150万元及本合同第三条确定的全部金额及费用；保证方式为连带责任保证；保证担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、律师费以及实现债权的费用；保证期间为借款期限届满之次日起两年；甲方主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，甲方有权要求乙方先承担保证责任或要求乙方与物的担保人同时履行担保责任，乙方承诺不因此而提出抗辩；本合同为合同编号为扬商银22个经循借字2811第2015061701号个人生产经营性借款合同主债权（项下）的借款提供担保。上述三份担保合同均约定，在本担保合同所约定的担保金额、期限以内，担保人同意担保的借款收回再放、借新还旧等。2018年10月24日，被告陈克平、莫仙向原告出具借新还旧申请，被告朱林华、王清在申请上签字，同意借新还旧并继续提供抵押担保。2018年10月26日，原告扬中农商行向被告陈克平发放贷款139万元，借款到期日为2019年6月17日，贷款种类为短期农户其他生产经营贷款，用途为借新还旧，结息方式每月20日结息，年利率8.35%。就该笔借款，原告提供的江苏农信核心业务系统显示：截至2020年1月17日，被告陈克平欠本金90万元、利息48291.96元。另查明，被告陈克平、莫仙与扬中农商行三茅支行签订上述合同时提供了结婚证复印件.本院认为，原告扬中农商行与被告陈克平签订的个人生产经营性借款合同、与被告王清、朱林华签订的最高额抵押合同、与被告王清、朱林华、莫仙签订的最高额保证合同系当事人之间的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，依法应予以确认。上述合同签订后，双方均应按合同约定履行相应的义务。原告发放贷款后，被告陈克平作为借款人理应按月付息，到期还本，但其未按期还本付息，截至2020年1月17日尚欠本金90万元、利息48291.96元，其行为已经构成违约，故原告有权要求被告陈克平偿还全部借款本息，并承担逾期罚息的违约责任。借款合同约定逾期利息按借款年利率8.35%上浮50%即12.525%计算，故原告主张自2020年1月18日起的利息按照年利率12.525%计算，依法应予支持。原告与被告王清、朱林华根据最高额抵押合同约定办理了房屋所有权抵押登记，原告的抵押权依法设立。合同约定抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息等，原告主张对被告王清、朱林华提供抵押的房屋享有优先受偿权，依法应予支持。因被告王清、朱林华、莫仙对本案借款提供最高额保证担保，担保方式为连带责任保证，保证担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息等，本案借款虽同时存在被告王清、朱林华提供的物的担保，但最高额保证担保合同明确约定原告有权要求保证人先承担保证责任或要求保证人与物的担保人同时履行担保责任，故原告现同时要求被告王清、朱林华、莫仙为上述借款本息承担连带还款责任的请求，本院依法予以支持。被告陈克平、莫仙、王清、朱林华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其对诉讼权利的放弃，应承担对己不利的法律后果。综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈克平应于本判决生效之日起十日内偿还原告江苏扬中农村商业银行股份有限公司借款本金90万元、利息48291.96元以及自2020年1月18日起至实际给付之日止的利息（按照年利率12.525%计算）；二、如被告陈克平未按期偿还上述借款本息，则原告江苏扬中农村商业银行股份有限公司对被告王清、朱林华提供抵押的位于扬中市明珠湾946-948号的房产（房屋所有权证号为扬房权证三茅街道字第××号，他项权证号为扬房他证三茅镇字第××号）有权折价或者以拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；三、被告王清、朱林华、莫仙对上述第一项债务承担连带清偿责任，被告王清、朱林华、莫仙承担保证责任后，有权向被告陈克平追偿。如四被告未按本判决指定的期间履行偿还义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计6641元，由被告陈克平、莫仙、王清、朱林华负担（四被告应于本判决生效之日起十日内缴至本院）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状正本一份并按对方当事人人数递交上诉状副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。审判员  肖丽容二〇二〇年四月十六日书记员  徐 霞附录相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对外债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担保证责任后，有权向债务人追偿。