安徽省合肥市蜀山区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖0104民初3518号 原告：平安银行股份有限公司合肥分行，住所地合肥市蜀山区东流路999号新城国际D座，统一社会信用代码91340100MA2MTD0W6R。 负责人：陈政，该银行行长。 委托诉讼代理人：苏树云,北京德和衡（重庆）律师事务所律师。 被告：周桂花，女，1988年5月14日生，汉族，户籍地安徽省舒城县，住六安市裕安区。 原告平安银行股份有限公司合肥分行（以下简称平安银行合肥分行）诉被告周桂花金融借款合同纠纷一案,本院于2020年4月1日立案受理后,依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安银行合肥分行的委托诉讼代理人苏树云到庭参加诉讼,被告周桂花经本院传票传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼,本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告平安银行合肥分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告周桂花归还原告剩余贷款本金人民币131936.12元；2、判令被告周桂花支付拖欠利息人民币4806.57元、本金罚息人民币554.64元、利息复利人民币88.69元（截至2020年1月8日止），并支付自2020年1月9日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金人民币131936.12元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息人民币4806.57元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计金额为人民币137386.02元（截至2020年1月8日止）；3、判令被告周桂花支付原告为实现债权所支出的律师费2000元；4、判令如被告周桂花不履行上述给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为皖Ｎ×××××，发动机号为115395的奥迪牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告周桂花继续清偿；5、本案的诉讼费由被告周桂花承担。事实和理由：原告与被告周桂花于2017年10月30日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为人民币189840元；贷款期限为36个月，自2017年10月30日起至2020年10月30日止；现贷款年利率为8.5%，为固定利率；贷款用于支付购买奥迪牌小型轿车的价款及相关费用；还款方式为中段贷款按月等额，尾段贷款按月净息还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50％计收；被告周桂花同意将其所有的牌号为皖Ｎ×××××，发动机号为115395的奥迪牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2019年7月30日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果。 周桂花未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。原告平安银行合肥分行所提供的周桂花个人汽车贷款申请表、《个人担保贷款合同》、《机动车登记证书》内页-注册登记摘要信息栏、平安银行个人账户交易明细、贷款罚息表、委托代理协议、律师费发票、请款明细单、情况说明符合证据的真实性、合法性和关联性，本院对其效力予以确认并在卷佐证。被告周桂花未到庭质证，也未提交证据，视为对相关法律权利的放弃，由此产生的法律后果由其自行承担。 根据当事人当庭陈述及经本院审查确认的证据，审理查明事实如下：周桂花与平安银行合肥分行签订一份《个人担保贷款合同》，合同约定平安银行合肥分行（甲方，贷款人）向周桂花（乙方、借款人）贷款189840元（中段贷款108480元，尾款贷款81360元），用于自用购车；贷款期限36个月；中段及尾款贷款利率均为人民银行同期贷款基准利率4.75%上浮78.9474%(固定利率)；还款方式为中段贷款按月等额，尾段贷款按月净息还款；贷款到期或提前到期，乙方未能按约定偿还贷款本息的，甲方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。抵押物详细情况，见《抵押物清单》。相关法律法规规定了办理抵押物登记手续的特定机关的，应自本合同签订之日起15个工作日内，持本合同及有关资料到相应的登记管理机关办理抵押物登记。合同约定的乙方违约事件及违约责任为：出现下列情况之一的，视为已发生违约事件：乙方违反本合同规定的其应履行的任何义务，或乙方明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务；发生本条第一款所述违约事件时，甲方有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于甲方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用。抵押物清单载明：A4L40TFSI时尚型汽车，抵押物认定价值271200元。 2017年11月22日，双方为周桂花名下的车牌号为皖Ｎ×××××的涉案车辆办理了抵押登记。平安银行合肥分行按约定支付给周桂花189840元。截至2020年1月8日，周桂花尚欠本金131936.12元，利息4806.57元，本金罚息554.64元，复利88.69元。 另查明，原告因本起诉讼与北京德和衡（重庆）律师事务所签订《委托代理协议》，并支付律师代理费2000元。 本院认为：周桂花向平安银行合肥分行借款189840元，双方签订了书面担保贷款合同，平安银行合肥分行亦实际出借了款项，双方之间的借贷合同关系成立。现周桂花逾期不还款，构成违约，平安银行合肥分行有权请求其偿还尚欠贷款本金131936.12元，利息4806.57元，本金罚息554.64元，复利88.69元。平安银行合肥分行主张按贷款利率加收50%计算罚息及按罚息利率计收利息的复利，有合同依据，但利息、罚息、复利之和以不超出年利率24%为限。根据合同约定，周桂花还应支付原告律师费2000元。平安银行合肥分行主张就抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条之规定，判决如下： 一、被告周桂花于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司合肥分行贷款本金131936.12元及利息4806.57元，本金罚息554.64元，复利88.69元[利息、罚息及复利暂计算至2020年1月8日，此后按合同约定利率标准(以不超过年利率24%为限)计算至款清之日止]； 二、被告周桂花于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司合肥分行律师代理费2000元； 三、原告平安银行股份有限公司合肥分行对被告周桂花提供抵押的皖Ｎ×××××车辆折价或者拍卖、变卖所得价款在上述第一、二项债权范围内优先受偿； 四、驳回原告平安银行股份有限公司合肥分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 本案案件受理费3088元，减半收取计1544元，由被告周桂花承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  丁淳 二〇二〇年四月二十六日 法官助理刘素馨 书记员杨晓燕 附：本判决适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。