河南省新野县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1329民初779号原告：捷信消费金融有限公司，住所地天津经济技术开发区第一大街79号泰达MSD-C区C1座26-27层。统一社会信用代码91120116636067462H。法定代表人：RomanWojdyla，董事长。委托诉讼代理人：王菲，上海知谦律师事务所律师。被告：高璞，男，1964年7月19日出生，汉族，农民，住新野县。原告捷信消费金融有限公司与被告高璞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告捷信消费金融有限公司的委托诉讼代理人王菲到庭参加诉讼，被告高璞经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告捷信消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告立即向原告偿还贷款本金27634.18元；2、请求判令被告立即向原告偿还贷款利息，利息自2018年10月26日起按月息2%计算至款付清之日止；3、诉讼费用由被告负担。事实和理由：原告经中国银监会批准许可经营消费金融业务，并取得金融许可证。2018年3月26日，被告向原告申请贷款，并与原告签订了贷款合同（合同编号：3665304812004）。按合同约定，原告向被告发放贷款本金30000元并提供相应服务，但被告却未履行相应的还款义务，其行为已构成违约。据此，原告为维护其合法权益，依法起诉，望判如所请。被告高璞未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了营业执照、金融许可证、身份证复印件、个人贷款申请表（消费贷）、授权书、消费信贷合同条款、中国建设银行单位客户专用回单、每期期款还款明细等证据，被告未予质证。本院经审查认为，原告提交的上述证据，客观真实，且能够相互印证，本院依法予以采信。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告经中国银监会批准许可经营消费金融业务，并取得金融许可证。2018年3月26日，被告因家庭装修，向原告递交《个人贷款申请表（消费贷）》，载明：被告向原告申请贷款30000元，分期期数为42期，贷款每月还款额为1265.75元，首次还款日为2018年4月26日，每月还款日为26日，折算年化综合息费率为36%，月贷款利率为2%，月客户服务费率为1%；本人已收到并仔细阅读且完全了解《消费信贷合同条款》，自愿遵守及履行。该申请表加盖有捷信消费金融有限公司消费信贷合同专用章和深圳捷信信驰咨询有限公司客户服务合同章，并由被告签字。同时，原告作为贷款人，被告作为借款人，双方签订了《消费信贷合同条款》，条款载明：《消费信贷合同条款》是捷信消费金融有限公司、深圳捷信信驰咨询有限公司与借款人之间的贷款合同的条款，与《个人贷款申请表》一起构成消费信贷合同；贷款本金列明在申请表中；贷款利息按月计息，每月应付利息等于贷款剩余的贷款本金乘以月贷款利率，月贷款利率列明在申请表中；借款人在贷款期内应按月向贷款人支付客户服务费，月客户服务费为剩余贷款本金乘以月客户服务费率，月客户服务费率列明在申请表中；每月还款额也称“期款”，期款包括每月应偿付的贷款本金、利息、月客户服务费，期款金额列明在申请表中，贷款本金、利息、月客户服务费以按月等额本息费方式偿还，即借款人个月偿付的贷款本金、利息和客户服务费三项加总的金额相等，其中每月贷款利息和客户服务费按剩余的贷款本金计算，借款人应按时足额还款，如借款人有多笔贷款，有义务每月按时偿还所有期款的总和；贷款期间从借款人提交贷款申请之日起，至该笔贷款最后一期期款的还款到期日为止，即使贷款期间结束，借款人仍应继续偿还在本合同项下的任何拖欠款项；如果借款人未按本合同履行还款义务，从逾期之日起对逾期未偿付的金额按日利率上浮50%计收罚息（日利率=申请表中载明的月利率/30），若贷款利率为零，则按日罚息利率0.067%计收罚息，其中，对于逾期利息及罚息，贷款人有权按前述罚息利率按月计收复利，直至借款人清偿所有欠款为止；如借款人在合同项下有重大违约行为，贷款人有权通知借款人贷款提前到期并要求借款人立即一次性偿还全部款项；若任何一期期款逾期满90天仍未完全偿还，则借款人的贷款将自动提前到期，借款人应立即一次性偿还合同项下全部款项。合同签订后，原告通过中国建设银行向被告转账支付30000元。2018年4月26日，被告偿还原告1353.05元；5月27日，被告偿还原告1353.05元；7月4日，被告偿还原告1353.05元；8月13日，被告偿还原告1353.05元；8月26日，被告偿还原告1353.05元；10月10日，被告偿还原告1353.05元。剩余借款本金及利息经原告多次催要未果，故引起本案诉讼。本院认为，原告捷信消费金融有限公司与被告高璞签订的《个人贷款申请表（消费贷）》、《消费信贷合同条款》，系双方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。双方均应按照合同约定全面履行自己的义务。原告已按约定将借款30000元支付给被告，被告应按双方约定及时偿还借款本金及利息。被告未按约定履行还款结息义务，且逾期满90天，其行为已构成违约，应当承担还款及违约责任。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款规定：“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条规定：“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的费用；（二）利息；（三）主债务。”2018年3月26日至2018年4月26日，本金30000元按月利率3%计算利息为960元，被告于2018年4月26日偿还利息及费用987.3元，超过月利率3%的部分为27.3元，应当从本金30000元中扣除，再扣除被告于当日偿还的365.75元本金，自2018年4月27日起借款本金为29606.95元；2018年4月27日至2018年5月27日，本金29606.95元按月利率3%计算利息为917.82元，被告于2018年5月27日偿还利息及费用976.33元，超过月利率3%的部分为58.51元，应当从借款本金中扣除，再扣除被告于当日偿还的376.72元本金，自2018年5月28日起借款本金为29171.72元；2018年5月28日至2018年7月4日，本金29171.72元按月利率3%计算利息为1108.53元，被告于2018年7月4日偿还利息及费用965.03元，尚欠143.5元利息未还，被告于当日偿还388.02元本金，该本金应在本金29171.72元中扣除，自2018年7月5日借款本金为28783.7元；2018年7月5日至2018年8月13日，本金28783.7元按月利率3%计算利息为1151.35元，被告于2018年8月13日偿还利息及费用953.38元，尚欠197.97元利息未还，被告于当日偿还本金399.67元，该本金应在本金28783.7元中扣除，自2018年8月14日起借款本金为28384.03元；2018年8月14日至2018年8月26日，本金28384.03元按月利率3%计算利息为368.99元，被告于2018年8月26日偿还利息及费用941.39元，超过月利率3%的部分为572.4元，扣除2018年5月28日至2018年7月4日尚欠的利息143.5元、2018年7月5日至2018年8月13日尚欠的利息197.97元后仍多还利息230.93元，应当从借款本金中扣除，在扣除被告于当日偿还的411.66元本金，自2018年8月27日起借款本金为27741.44元；2018年8月27日至2018年10月10日，本金27741.44元按月利率3%计算利息为1248.36元，被告于2018年10月10日偿还利息及费用929.05元，不足以偿还该期间的利息，929.05元自2018年8月27日起按本金27741.44元按月利率3%计算可将利息支付至2018年9月28日。故原告请求的利息应自2018年9月29日起起算，原告请求利息自2018年10月26日起起算，以原告请求为准。被告于2018年10月10日偿还的424元本金从借款本金27741.44元中扣除后剩余本金为27317.44元，故原告请求的本金应按27317.44元计算。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利率、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”现原告请求利息按月利率2%计算，于法有据，依法予以支持。被告高璞经本院传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃答辩权利，依法可缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告高璞于本判决生效之日起十日内偿还原告捷信消费金融有限公司借款本金27317.44元及利息，利息自2018年10月26日起按月息2%计算至款付清之日止。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费490元，减半收取计245元，由被告高璞负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  **德二〇二〇年四月二十六日书记员  颜 卉