甘肃省兰州市中级人民法院民 事 判 决 书(2020)甘01民终937号上诉人（原审原告）：江苏银行股份有限公司，住所地南京市中华路26号。法定代表人：夏平，该公司董事长。上诉人（原审原告）：甘肃银行股份有限公司兰州市安宁支行，住所地甘肃省兰州市安宁区建宁西路1952-1956号。负责人：徐国忠，该支行行长。以上二上诉人共同委托诉讼代理人：陈进军、梁文博，甘肃赛莱律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：郭睿，男，1988年7月28日出生，汉族，住甘肃省兰州市城关区，现羁押于兰州市第一看守所。上诉人江苏银行股份有限公司（以下简称江苏银行）、甘肃银行股份有限公司兰州市安宁支行（以下简称甘肃银行安宁支行）因与被上诉人郭睿金融借款合同纠纷一案，不服甘肃省兰州市安宁区人民法院(2019)甘0105民初690号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年3月9日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。现已审理终结。江苏银行、甘肃银行安宁支行上诉请求：1、撤销兰州市安宁区人民法院(2019)甘0105民初690号民事判决书第三项改判支持上诉人一审中关于利息、罚息、复利的诉讼请求;2、本案一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：一审法院未支持上诉人关于利息、罚息、复利的诉讼请求系认定事实不清，上诉人基于合法有效的借款合同向被上诉人支付了借款340000元，履行了合同义务，合同对利息、罚息、复利均有明确约定，上诉人一审诉讼请求有事实及法律依据，请求二审法院在查明事实的基础上改判支持上诉人的上诉请求。郭睿答辩称：借款属实，利息和罚息有约定，11万多的利息过高，请法院依法判处。江苏银行、甘肃银行安宁支行向一审法院起诉请求：1、依法判令被告郭睿向江苏银行、甘肃银行安宁支行偿还借款本金340000元（其中向江苏银行偿还借款本金136000元，向甘肃银行安宁支行偿还借款本金204000元），并向江苏银行、甘肃银行安宁支行给付截止2019年1月3日借款利息1948.16元、罚息111693.5元、复利638元，以上共计114279.66元，2019年1月3日起至实际还款日期间利息按月息1.359375%支付；2、依法判令郭睿向江苏银行、甘肃银行安宁支行支付律师代理费12000元；3、依法判令本案诉讼费由郭睿承担，包括但不限于公告费、保全费等。一审法院认定事实：2016年2月3日，甘肃银行安宁支行、江苏银行作为联合贷款人与郭睿签订了电子版《个人经营贷联合贷款合同（循环网贷版）》，合同编号：WD20160203158440。合同约定甘肃银行安宁支行、江苏银行联合向郭睿发放贷款340000元，承贷比例为甘肃银行安宁支行贷款额度为204000元、江苏银行贷款额度为136000元；贷款期限自2016年2月3日起至2017年2月3日止；贷款利率为人民银行同期人民币贷款基准利率上浮150%，已支用的贷款不随人民银行调整贷款基准利率而调整；该笔贷款仅用于借款人经营周转；2016年2月3日，江苏银行通过银行转账方式向郭睿放贷340000元，2016年3月21日郭睿通过银行扣款方式还贷4157.12元、2016年3月22日还贷670.47元，2016年4月21日还贷3183.96元，2016年5月21日还贷3081.25元，2016年6月21日还贷3183.96元，2016年7月21日还贷3081.25元，2016年8月3日，郭睿向江苏银行还款341335.21元。2016年8月9日，江苏银行再次通过银行转账方式向郭睿放贷340000元，2016年9月21日，郭睿通过银行扣款方式还贷4416.46元，2016年10月21日还贷3081.25元，2016年11月21日还贷3183.96元，2016年12月21日还贷3081.25元，2017年1月9日还贷3.28元。另查明：2016年8月8日，账户名为“存放甘肃银行-税e融放款”向江苏银行转账136000元。2019年10月10日，江苏银行出具《情况说明》一份，载明：“郭睿于2016年2月3日通过网上银行向我行和甘肃银行股份有限公司兰州市安宁支行申请贷款340000元，该款项被告已于2016年8月3日偿还。2016年8月9日，被告郭睿再次通过网上银行向我行和甘肃银行股份有限公司兰州市安宁支行申请贷款340000元，该340000元贷款我行支付了136000元，剩余204000元系由甘肃银行股份有限公司兰州市安宁支行支付”。同日，甘肃银行安宁支行出具《情况说明》一份，载明：“郭睿于2016年2月3日通过网上银行向我行和甘肃银行股份有限公司兰州市安宁支行申请贷款340000元，该款项被告已于2016年8月3日偿还。2016年8月9日，被告郭睿再次通过网上银行向我行和江苏银行股份有限公司申请贷款340000元，该340000元贷款我行支付了204000元，剩余136000元系由江苏银行股份有限公司支付。在我行向贵院提交的证据郭睿账户（尾号5672）交易明细中，显示对方户名为税E融贷款批量扣款户（尾号0100）系我行开立的扣款账户；显示对方户名为郭睿（尾号0096）系郭睿本人账户”。一审法院认为，合法的借贷关系应受法律保护。甘肃银行安宁支行、江苏银行与郭睿签订的《个人经营贷联合贷款合同（循环网贷版）》是双方的真实意思表示，协议内容不违反法律的强制性规定，合法有效，一审法院依法予以确认。江苏银行已依约向郭睿发放贷款，但郭睿未能按照合同约定履行还款义务，已构成违约。2016年8月8日，甘肃银行安宁支行向江苏银行转账136000元，但甘肃银行安宁支行、江苏银行于2019年10月10日均出具《情况说明》认可涉案贷款340000元中江苏银行支付136000元、甘肃银行安宁支行支付204000元，故郭睿应向江苏银行偿还银行贷款本金136000元，向甘肃银行安宁支行偿还银行贷款本金204000元。关于江苏银行、甘肃银行安宁支行要求被告给付截止2019年1月3日借款利息1948.16元、罚息111693.5元、复利638元的主张，庭审中江苏银行、甘肃银行安宁支行均未向法院提交主张的上述利息、罚息、复利数额的计算时间、方法以及产生的利息明细清单，且法庭已经告知二原告三日内提交计算利息的相关证据，但二原告至今未予提交，对此其应承担举证不能的不利后果，故一审法院对江苏银行、甘肃银行安宁支行的该项诉讼请求不予支持。关于江苏银行、甘肃银行安宁支行要求郭睿支付律师代理费12000元的主张，其在庭审中提交了一份《委托代理合同》及一份《甘肃增值税专用发票》，该合同中虽约定了代理费用最高共计12000元，但发票实际支出金额为3600元，且支付主体为甘肃银行安宁支行，故一审法院对该项诉请中的3600元予以支持。关于江苏银行、甘肃银行安宁支行要求郭睿承担本案诉讼费、公告费、保全费的主张，因江苏银行、甘肃银行安宁支行提交了诉讼费、公告费的相关票据予以佐证，故对江苏银行、甘肃银行安宁支行的该项主张中的诉讼费、公告费一审法院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、《最高人民法院关于适用民事诉讼证据的若干规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决：一、郭睿于本判决发生法律效力之日起十日内向江苏银行股份有限公司偿还贷款136000元，向甘肃银行股份有限公司兰州市安宁支行偿还贷款204000元；二、郭睿于本判决发生法律效力之日起十日内向甘肃银行股份有限公司兰州市安宁支行支付律师费3600元；三、驳回江苏银行股份有限公司、甘肃银行股份有限公司兰州市安宁支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8294元、公告费260元（江苏银行股份有限公司、甘肃银行股份有限公司兰州市安宁支行预交），由郭睿负担并与上述款项一并支付江苏银行股份有限公司、甘肃银行股份有限公司兰州市安宁支行。当事人在二审中未提交新证据，二审查明的事实与一审查明的事实一致，本院予以确认。本院认为，甘肃银行安宁支行、江苏银行与郭睿签订的个人经营贷联合贷款合同（循环网贷版），系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。甘肃银行安宁支行、江苏银行按照合同约定向郭睿发放了贷款340000元，合同义务已实际履行，郭睿应按照合同约定归还全部贷款本息。本案中，贷款合同约定贷款利率为同期贷款利率上浮150％即年利率10.875％，罚息和复利利率按照贷款利率上浮50％即年利率16.3125％。郭睿支付贷款利息至2017年1月，甘肃银行安宁支行、江苏银行按照约定利率计算自2017年1月9日起至2019年1月3日止的利息1948.16元、罚息111693.5元、复利638元，合计114279.66元（其中甘肃银行安宁支行利息、罚息、复利合计68567.80元，江苏银行利息、罚息、复利合计45711.86元），故甘肃银行安宁支行、江苏银行请求郭睿支付利息114279.66元以及自2019年1月4日起按照年利率16.3125％利随本清的上诉请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。综上所述，甘肃银行安宁支行、江苏银行的上诉请求成立。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项，判决如下：一、维持甘肃省兰州市安宁区人民法院(2019)甘0105民初690号民事判决第二项、第三项、迟延履行金部分及案件受理费部分；二、变更甘肃省兰州市安宁区人民法院(2019)甘0105民初690号民事判决第一项为：郭睿于本判决发生法律效力之日起十日内向江苏银行股份有限公司偿还截止2019年1月3日的贷款本金136000元，利息45711.86元，本息合计181711.86元，并自2019年1月4日起以未付本金为基数，按照年利率16.3125％支付利息至贷款本息全部清偿完毕之日止；郭睿于本判决发生法律效力之日起十日内向甘肃银行股份有限公司兰州市安宁支行偿还截止2019年1月3日的贷款本金204000元，利息68567.80元，本息合计272567.8元，并自2019年1月4日起以未付本金为基数，按照年利率16.3125％支付利息至贷款本息全部清偿完毕之日止。上诉人江苏银行股份有限公司、甘肃银行股份有限公司兰州市安宁支行预交的二审案件受理费8294元，由被上诉人郭睿负担。本判决为终审判决。审判长  魏长青审判员苏兵审判员赵瑞霞二〇二〇年四月八日法官助理刘艺涵书记员张野