湖南省津市市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0781民初167号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司津市市支行，住所地常德市津市市三洲驿办事处后湖社区车胤大道57号。 负责人：龙智，该支行行长。 委托诉讼代理人：张铁军，湖南秦明律师事务所律师。 被告：毛烽，男，1984年6月8日出生，汉族，住湖南省津市。 被告：张礼雯，女，1987年12月12日出生，汉族，住湖南省津市。 被告：黄大军，男，1977年11月24日出生，汉族，住湖南省津市。 被告：石培秋，女，1982年8月18日出生，侗族，住湖南省津市。 被告：马丽，女，1986年5月3日出生，汉族，住湖南省津市。 委托诉讼代理人：马美波（马丽之父），男，1961年5月18日出生，汉族，住津市。 被告：龚越，男，1978年3月22日出生，汉族，住湖南省临澧县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司津市市支行（以下简称邮储银行津市支行）与被告毛烽、张礼雯、黄大军、石培秋、马丽、龚越金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，邮储银行津市支行的委托诉讼代理人张铁军、毛烽、黄大军、石培秋、马丽的委托诉讼代理人马美波到庭参加诉讼，张礼雯、龚越经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 邮储银行津市支行向本院提出诉讼请求：1.判令毛烽、张礼雯向邮储银行津市支行偿还贷款本金126529.68元，利息8087.37元，共计134617.05元，利息及罚息暂计算罚息到2020年1月3日止，以后利息及罚息按合同约定计算至本金偿还完为止；2.判令黄大军、石培秋、马丽、龚越承担连带保证责任；3.本案诉讼费与律师费由毛烽、张礼雯、黄大军、石培秋、马丽、龚越负担。事实和理由：毛烽、张礼雯、黄大军、石培秋、马丽、龚越在2016年12月23日与邮储银行津市支行签订《小额贷款联保协议书》，期限为从2016年12月23日起至2018年12月23日。并约定乙方任一小组成员均可多次申请贷款，联保小组成员因发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。2018年9月25日，毛烽申请支用150000元，借款期限24个月，还款方式为阶段性等额本息，前6个月每月只偿还利息，从2019年4月开始，每月还款9008.56元，如借款人未按《合同》约定还本付息，邮储银行津市支行有权提前向借款人收回全部借款本息及费用。毛烽借款支用申请审批后，邮储银行津市支行于2018年9月26日依约向毛烽发放了个人贷款150000元，但毛烽、张礼雯已连续6个月没有按时还款，至2020年1月3日累计逾期共拖欠借款本息及罚息134617.05元。邮储银行津市支行经多次催讨未果，遂诉至法院。 毛烽辩称，1.对借款本金无异议；2.利息计算不清楚，希望银行考虑毛烽的困难，免除毛烽的利息；3.该笔贷款是2018年9月重新贷的款，与张礼雯、黄大军、石培秋、龚越、马丽无关，之前是3户联保，该笔贷款是单户借款。 黄大军辩称，对毛烽的该笔贷款，黄大军不清楚，不应当承担连带保证责任。 石培秋辩称，对毛烽的该笔贷款，石培秋不清楚，不应当承担连带保证责任。 马丽辩称，1.2016年是3户联保，但3户联保的期限并未告知联保人，2018年9月15日，毛烽贷款并未通知其他人确认；2.毛烽贷款的期限与其他联保人的期限不一致；3.请法院酌情处理。 龚越未到庭答辩，亦未举证。 张礼雯未到庭答辩，亦未举证。 邮储银行津市支行为支持自己的诉讼请求向本院提交了下列证据：1.毛烽、张礼雯身份证复印件及结婚证复印件、毛烽送达地址确认函、毛烽个人婚姻状况承诺书；马丽、龚越的身份证复印件及结婚证复印件、马丽送达地址确认函；黄大军、石培秋身份证复印件、黄大军送达地址确认函、常住人口登记卡；2.《小额贷款联保协议书》；3.2016年12月23日毛烽、张礼雯签订的《小额贷款额度借款合同》；4.毛烽养猪场营业执照、《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单及审批单》、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、毛烽还款计划表、毛烽还款明细表。毛烽提交了离婚证复印件一份。张礼雯、黄大军、石培秋、马丽、龚越未提交证据。本院组织当事人进行了证据质证，各方当事人对上述证据无异议，本院予以采信并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年12月23日，毛烽、马丽、黄大军三户组成联保小组（乙方）并与邮储银行津市支行（甲方）签订了《小额贷款联保协议书》，主要内容为：第三条借款合同及主债权条款约定：从2016年12月23日起至2018年12月23日止，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币150000元（大写：壹拾伍万元整）、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币450000元（大写：肆拾伍万元整）内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同（或额度借款支用审批单）和借据为准。在上述期间内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约邮储银行津市支行为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。保证期间从借款之日起至借款到期后两年。张礼雯作为毛烽的配偶、龚越作为马丽的配偶、石培秋作为黄大军的配偶分别在《小额贷款联保协议书》签字。同日，毛烽（乙方）与邮储银行津市支行（甲方）签订了《小额贷款额度借款合同》，主要内容为：通用条款第六条额度的使用与可用额度6.1约定：在额度支用期和授信额度金额以内，乙方可以根据需要逐笔申请借款，双方应办理相应的手续。……。第七条约定：申请支用额度时，乙方应提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，经甲方审核同意并经乙方确认后，甲方按约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中约定的内容确定。第十二条贷款利率、罚息利率和计息约定：12.1贷款利率，本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采取固定利率或者浮动利率。以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中的约定为准；……12.2罚息利率，对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定；……。第四十九条约定：发生以下情形之一的乙方即构成违约：1.乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；2.……。第五十四条约定：乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：1.宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿；2.停止发放贷款；3.单方面解除合同；……。专属条款第二条授信额度约定：本合同项下授信额度金额为：人民币壹拾伍万元整（小写150000元）；第三条额度期限约定：额度存续期最长为48个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款。额度内单笔支用借款最长期限为24个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。2.在额度支用期内，乙方（可以结清循环）使用上述额度。额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效。乙方配偶张礼雯作为共同借款人在《小额贷款额度借款合同》签字。后毛烽在邮储银行津市支行取得贷款150000元，该笔贷款已偿还完毕。2018年9月20日，毛烽向邮政储蓄银行津市支行出具了《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，申请支用借款金额150000元。2018年9月25日，邮储银行津市支行经审核同意向毛烽借款150000元，并出具了《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》，主要内容为：经审核，借款人的小额贷款额度借款合同（合同编号：4399965Ｑ216125446371-3）总额度为（大写）壹拾伍万元整（小写150000元），当期可用额度为150000元，额度支用期截止到2018年12月23日，符合借款支用条件。同意借款人申请借款150000元，期限24个月，还款方式为阶段性等额本息还款法，前6个月为只还利息期间，只还利息期间之后，按月等额本息还款，还款日为按月定日还款。实际放款日与到期日以借款借据为准。借款用途为购买饲料。贷款利率为年利率10%。借款支付方式为自主支付方式：金额150000元，还款账户户名：毛烽，账号：62×××18。2018年9月26日，毛烽向邮储银行津市支行出具了中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据，借款金额150000元，借款期限24个月（从2018年9月26日至2020年9月26日），年利率10%，用途购买饲料，还款方式阶段性等额本息。同日，邮储银行津市支行向毛烽发放了贷款150000元。截止2019年7月，毛烽已偿还贷款本金23470.32元、利息11672.09元，本息合计35142.41元。截止2020年1月3日，毛烽尚欠邮储银行津市支行借款本金126529.68元、利息8087.37元，共计134617.05元。 另查明，毛烽与张礼雯于2008年11月12日登记结婚，2018年2月27日登记离婚。 本院认为，本案属金融借款合同纠纷。邮储银行津市支行与毛烽、张礼雯、黄大军、石培秋、马丽签订的《小额贷款联保协议书》以及与毛烽、张礼雯签订的《小额贷款额度借款合同》、毛烽出具的《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规强制性规定，合法有效。各方当事人应当按照合同约定的内容履行各自的义务。毛烽于2018年9月26日向邮储银行津市支行申请贷款150000元后，未按约定完全履行还款义务，已构成违约，应当承担违约责任。根据《小额贷款额度借款合同》约定：发生以下情形之一的，乙方（毛烽）即构成违约：1.乙方（毛烽）未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用……。第五十四条约定：乙方（毛烽）发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：1.宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿；……。根据本院查明的事实，截止2020年1月3日，毛烽累计逾期拖欠邮储银行津市支行借款本金126529.68元、利息及罚息8087.37元。现邮储银行津市支行根据合同约定，请求判令毛烽偿还借款本金126529.68元、利息8087.37元，并要求毛烽按照合同约定支付2020年1月3日之后至本金实际清偿完毕之日止的利息及罚息的诉讼请求符合合同约定，本院予以支持。但邮储银行津市支行要求判令张礼雯承担共同偿还责任的请求，因毛烽2018年9月26日，向邮储银行津市支行贷款时，与张礼雯不是夫妻关系，且在毛烽向邮储银行津市支行提交的申请表中，已明确婚姻状况为离异，张礼雯在该笔借款中并不是共同借款人，故邮储银行津市支行要求张礼雯承担共同清偿责任，无事实和法律依据，本院不予支持。邮储银行津市支行请求判令黄大军、石培秋、马丽、龚越对上述债务承担连带保证责任的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。邮储银行津市支行主张律师费由毛烽、张礼雯、黄大军、石培秋、马丽、龚越承担，因邮储银行津市支行未提交证据证明本案已产生律师费，故对邮储银行津市支行要求毛烽、张礼雯、黄大军、石培秋、马丽、龚越承担律师费的诉讼请求，本院不予支持。毛烽抗辩因经济困难，请求免除利息，无法律依据，本院不予采信。黄大军、石培秋抗辩毛烽再次贷款，不知情，不应承担责任。不符合合同约定，本院不予采信。马丽抗辩毛烽再次贷款未通知其他联保人确认，不应承担责任。与合同约定不符，本院不予采信。张礼雯、龚越未到庭参加诉讼，应承担举证、质证不能的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、毛烽于本判决生效后十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司津市市支行偿还借款本金126529.68元、利息（含罚息）8087.37元，（暂计算至2020年1月3日，以后利息及罚息按照合同约定的年利率10%加收30%计算至本金实际清偿之日止）； 二、黄大军、石培秋、马丽、龚越对上述欠款承担连带清偿责任，黄大军、石培秋、马丽、龚越承担连带清偿责任后，有权向毛烽追偿； 三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司津市市支行对张礼雯的诉讼请求； 四、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司津市市支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2992元，减半收取1496元，财产保全费1270元，合计2766元，由毛烽、黄大军、石培秋、马丽、龚越共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。 审 判 员  肖 俊 二〇二〇年四月二十四日 代理书记员  覃渲雯 附：相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。