石家庄市长安区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0102民初4169号 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石家庄市建设北大街支行（以下简称“邮储银行”），住所地石家庄市长安区建设北大街48号。 法定代表人卞丽，该行行长。 委托代理人焦立珍、李丽，河北世纪方舟律师事务所律师。 被告赵某某。 委托代理人赵东敏，河北凌众律师事务所律师。 被告梁某某。 被告石家庄利易得汽车维修服务有限公司（以下简称“利易得公司”），住所地石家庄市长安区丰收路62号副17号。 法定代表人李强强。 被告孙某某。 原告邮储银行与被告赵某某、梁卫清、利易得公司、孙某某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邮储银行之委托代理人焦立珍，被告赵某某到庭参加诉讼，被告梁某某、利易得公司、孙某某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储银行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告赵某某立即偿还原告贷款70万元、利息7961.27元、罚息32729.06元（利息罚息暂计算至2019年3月13日，实际应计算至贷款还清之日止），以上共计740690.33元；2、依法判令被告二、三、四对上述债务承担连带保证责任；3、依法判令原告对被告孙某某名下抵押物（石家庄市新华区房产）拍卖变卖所得享有优先受偿权；4、本案律师费、诉讼费由四被告承担。事实与理由：2017年6月1日，被告赵某某、梁某某向原告提出贷款申请，填写了“好借好还”个人商务贷款额度／借款申请表，原告经审核予以批准。2017年7月4日，被告赵某某与原告签订了《个人额度借款合同》，合同约定原告向被告提供可以循环使用的借款额度人民币70万元，借款额度存续期为9年，自2017年7月4日至2026年7月4日。同日，被告孙某某与原告签订了《个人最高额抵押合同》，并以被告孙某某名下位于石家庄市新华区提供金额70万元的最高额抵押担保，担保范围：1、债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；2、因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。双方依法办理了抵押登记手续。同日，被告孙某某还与原告签订了《最高额保证合同》，提供金额70万元最高额保证担保，保证范围：1、债务人在主合同项下发生的各项信贷业务的本金。2、因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。2017年6月1日，被告利易得公司为原告出具企业保证函，承诺对原告的授信额度贷款本金及利息违约金及其他全部费用承担连带保证责任。2018年7月4日被告赵某某与原告签订《个人商务Ｅ捷贷业务开办协议》，约定原告向被告提供贷款金额70万元，借款期限12个月，协议有效期自2018年7月4日至2019年7月4日。原告于2018年7月5日将人民币70万元打入了被告指定的账户内，依约履行了发放贷款的义务。现借款期限已届满，经原告多次催要，被告仍未按合同约定足额偿还借款本息。原告认为，原告依约向被告发放了贷款，被告未依约履行还款的行为已经构成严重违约，被告梁某某作为共同借款人，对该笔债务承担共同清偿责任。被告利易得公司作为保证人，应当对该贷款本金及利息违约金及其他全部费用承担连带保证责任。被告孙某某作为保证人和抵押人，对该笔债务承担连带保证责任，且原告对被告孙某某名下抵押物拍卖变卖所得享有优先受偿权。为维护原告合法权益，按照双方对管辖法院的约定向法院提起诉讼，望判如所请。 被告赵某某辩称，借款是事实，但是对于原告主张的金额我没有进行太多的关注。现在还不了借款，我和梁某某在借款之前就已经离婚了。 被告梁某某、利易得公司、孙某某未到庭、未答辩。 经审理查明： 一、被告赵某某与梁某某系夫妻关系，二人于2014年9月23日登记结婚。 二、2017年7月4日，原告（乙方）与被告赵某某（甲方）签订《个人额度借款合同》编号：13000546217076027102.合同约定：“……第一章授信额度及类别第一条授信额度本合同所称授信额度（以下简称“额度”），系指乙方根据对甲方的信用评价、财务状况及甲方提供的担保等因素综合确定的，甲方在一定条件下，可以申请支用的借款本金的限额。……本合同所称的额度借款，系指借款人按本合同约定使用额度所发生的借款。本合同项下授信额度金额为：人民币（大写）柒拾万元整，（小写）700000元……在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度。额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效……第三章……第八条贷款用途本额度借款合同项下所有贷款仅限于借款人用于经营。……第四章利息计算与还款约定第十一条贷款利率罚息利率和计息结息（一）贷款利率乙方有权确定本合同的贷款利率一般高于中国人民银行公布的基准贷款利率具体利率水平以乙方公布的为准。本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准……（二）罚息利率对于甲方未按合同约定日期偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第一款约定的利率基础上加收50%确定……第九章违约及违约救济措施第四十二条发生以下情形之一的，甲方即构成违约：（一）甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；……第十章其他条款第四十九条费用的承担本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。……” 同日，被告孙某某与原告签订《个人最高额抵押合同》，（编号：13000546317076478962），被告孙某某为甲方抵押人，原告为乙方抵押权人。合同约定：“……为确保赵某某（以下简称“债务人”与乙方（以下简称“抵押权人”）于2017年7月4日签订的编号为13000546217076027102的个人额度借款合同及其项下各单项业务合同（上述全部合同以下统称“主合同”）的履行，根据国家有关法律法规，甲方与乙方双方经协商一致，甲方愿意提供金额为人民币柒拾万元整，（小写）700000元的最高额抵押担保。……本合同项下担保债权确定的期间为2017年7月4日至2026年7月4日。第一章担保范围第一条抵押人以抵押物全部价值担保抵押权人如下债权：（一）本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；（二）因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）……第七章抵押权的实现第二十四条债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，乙方有权处分抵押财产。……”合同落款处有被告孙某某的签名。抵押财产清单显示，抵押财产名称为个人房产，权利人为孙某某，权属证书为石房权证新字第××号，面积为63.16㎡，处所为新华区北二环西路322号，抵押财产的价值为1124200元。2017年7月12日，原告取得由石家庄市国土资源局出具的上述房屋的他项权证，证号为：冀（2017）石家庄市不动产证明第0044183号。 同日，被告孙某某（乙方）与原告（甲方）签订《最高额保证合同》（编号为：13000546617076481529），对保证范围的约定同《个人最高额抵押合同》，其中第二条保证方式约定“甲方向乙方提供连带责任保证。主合同项下有多个保证人的，各保证人共同对乙方承担连带保证责任，乙方有权要求任一保证人承担全部保证责任。” 2017年6月1日，被告利易得公司出具《企业保证函》载明：“中国邮政储蓄银行车站分行：兹有赵某某女士……拟向贵行申请的授信金额为人民币70万元整（大写柒拾万元整）的个人商务贷款。本企业承诺为该授信额度（贷款）提供连带责任保证；承担保证责任的范围为赵某某女士根据借款合同约定应向贵行偿付的贷款本息（包括本金、利息、罚息、复利）、违约金、赔偿金及其他全部费用；承担保证责任的期间为该个人商务贷款确定的债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止，贵行与债务人就债务履行期限达成展期协议的，保证人保证期间自展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。……”保证人落款有被告利易得公司加盖公章及法定代表人赵某某的签名及指印。在签订该合同时被告利易得公司的营业执照显示法定代表人为赵某某，公司类型为有限责任公司（自然人独资）。 同日，赵某某之夫被告梁某某填写《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》，载明：“……声明与承诺1、本人是借款人赵某某的配偶，同意借款人向你行申请贷款，本人同意用本申请书所列的抵押物抵押，本人承诺与借款人共同偿还贷款。”借款人配偶签名处有梁某某的签名及捺印。 三、2018年7月1日，被告赵某某填写《中国邮政储蓄银行个人商务E捷贷开办申请单》，载明：借款人姓名：赵某某……授信总额度：人民币（小写）700000元，已支用金额：人民币（小写）0元；额度余额（小写）700000元；额度合同编号：13000546217076027102.申请信息：自主支用最高金额：人民币（大写）柒拾万元整（小写）700000元。 2018年7月4日，被告赵某某（甲方）与原告（乙方）签订《个人商务E捷贷业务开办协议》，约定：本协议系甲方、乙方于2017年7月4日签订的编号为：13000546217076027102的《个人额度借款合同》（以下简称“主合同”）项下的单项业务附加协议。本协议生效后，主合同约定的甲乙双方权利义务不受本合同影响。本协议未尽事宜，应按照主合同的有关条款解释或办理。第一条贷款金额本协议项下单笔贷款金额不得低于人民币（大写）壹万元整（小写）10000元……不得超过人民币（大写）柒拾万元，（小写）700000元……第三条协议有效期限协议有效期为12月，自2018年7月4日至2019年7月4日，协议有效期需在主合同约定的额度支用期之内。……第五条支付方式贷款金额在（小写）300000元以下，可采用自主支付方式；贷款金额在（小写）300000元以上，须采用受托支付方式。甲方委托乙方将资金先发放到放款账户（资金发放到上述账户日为贷款起息日），并授权乙方直接将资金划转至贷款受托支付对象名单所列账户，且承诺如在划转过程中需要甲方配合，甲方自愿履行配合义务。……第七条贷款归还本协议项下单笔贷款的还款方式可采用以下第（一）（二）种方式：（一）等额本息还款法；（二）按月付息、到期一次性还本法（仅适用于贷款期限1年以内（含1年）的贷款）。 2018年7月24日原告向被告赵某某发放贷款70万元。 四、借款到期后，被告一直未偿还借款本金。被告赵某某最后一次偿还利息为2018年12月21日，之后不再偿还本息，截止到2019年3月13日，被告赵某某欠原告借款本金70万元，利息7961.27元，罚为32729.06元，共计740690.33元。 原告提供委托代理协议及发票证实，原告为实现债权支付律师费1万元。 被告赵某某称其于2016年或2017年就已经与梁某某离婚，但未提交证据予以证实。被告赵某某称被告利易得公司现已注销，亦未提供证据证实。 以上事实有结婚证复印件、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、不动产他项权证、《企业保证函》、《中国邮政储蓄银行个人商务E捷贷开办申请单》、《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》、《个人商务E捷贷业务开办协议》、个人贷款借据、流水打印单及截屏信息、委托代理协议、发票、工商营业执照及庭审笔录在卷佐证。 本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原、被告签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、《个人商务Ｅ捷贷业务开办协议》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，各方均应按合同约定享有权利并履行义务。根据该《个人额度借款合同》及《个人商务Ｅ捷贷业务开办协议》，被告赵某某向原告申请支取了70万元的贷款，被告梁某某自愿签署共同偿还贷款的承诺，被告利易得公司为该借款出具企业保证函，愿意承担连带还款责任，被告孙某某签署最《个人最高额抵押合同》、《最高额保证合同》，自愿用名下房产为被告赵某某提供抵押担保及连带保证责任，原告亦办理了他项权证书，故上述各被告应共同承担还款责任。被告赵某某称其贷款时已经与被告梁某某离婚，但未提交证据，对此本院不予采信。被告赵某某认可从未向原告归还过贷款本金70万元，且截止到2019年3月13日，尚欠借款本金为70万元，利息为7961.27元，罚息为32729.06元，共计740690.33元，故对原告要求被告赵某某偿还上述贷款本金70万元及利息罚息共计740690.33元，被告梁某某、孙某某、利易得公司承担连带保证责任，本院予以支持。被告赵某某虽称被告利易得公司已注销，但未提供证据证实，本院不予采信。被告孙某某以其名下房产（石家庄市新华区房产）为该笔借款提供担保，且原告已就该抵押物进行了他项权登记，故原告对被告孙某某名下抵押物（石家庄市新华区房产）拍卖变卖所得享有优先受偿权。对原告主张的律师费在借款合同中约定由被告承担且原告提供发票及委托代理协议予以证实，故本院予以支持。被告梁某某、孙某某、利易得公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为对其诉讼权利的放弃。综上，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条之规定，判决如下： 一、被告赵某某于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石家庄市建设北大街支行借款本金人民币70万元、利息7961.27元、罚息32729.06元（利息及罚息暂计算至2019年3月13日，实际应按合同约定计算至贷款还清之日止）；被告梁某某、孙某某、石家庄利易得汽车维修服务有限公司承担连带还款责任。 二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石家庄市建设北大街支行对被告孙某某名下位于石家庄市新华区的房产拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权； 三、被告赵某某、梁某某、孙某某、石家庄利易得汽车维修服务有限公司于本判决生效之日起十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石家庄市建设北大街支行律师费10000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付履行期间的债务利息。 案件受理费11207元，由被告赵某某负担，被告梁某某、孙某某、石家庄利易得汽车维修服务有限公司承担连带责任（案件受理费原告已预交）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。于上诉期届满之日起7日内预交上诉费11207元（收款单位:河北省石家庄市中级人民法院，账号：62×××47，开户行河北银行华兴支行），逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，申请执行期限为二年。 审 判 长  苏亚萍 人民陪审员  郭建华 人民陪审员  魏彦萍 二〇二〇年四月二十八日 书 记 员  张 旭