江苏省连云港市海州区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0706民初739号原告：江苏银行股份有限公司连云港分行，住所地连云港市海州区瀛洲路1号。负责人：周同恩，该分行行长。委托诉讼代理人：周欣，江苏路卓律师事务所律师。被告：李从斌。原告江苏银行股份有限公司连云港分行(以下简称江苏银行连云港分行)与被告李从斌金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告江苏银行连云港分行的委托诉讼代理人周欣到庭参加诉讼，被告李从斌经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江苏银行连云港分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告偿还原告借款21090.99元、利息296.51元、罚息143.91元及复利4.81元，合计21536.22元（截止2019年12月31日）及自2020年1月1日起至实际给付之日止的利息、罚息、复利，按合同约定计算；2、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年4月6日，被告向原告申请江苏银行个人即可（卡易贷）业务，2017年4月24日双方签订了《江苏银行个人借款和（自主支用线上版）》，合同约定原告向被告提供10万元的借款额度，授信期限自2017年4月24日起至2020年4月24日止，合同同时对利率、送达地址等进行了明确约定。被告于签订合同当日向原告借款10万元，借款期限自2017年4月24日起至2020年3月24日止，执行年利率为6.8875%，双方约定借款出现逾期的，贷款人有权自逾期之日起按约定的借款利率加收50%计收罚息，对借款人逾期支付的利息按约定利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利；若借款人未履行或违反本合同约定义务，贷款人有权停止发放借款或提前收回借款；借款人确定江苏省连云港市海州区瀛洲路16-5号楼1单元501室为贷款人通知及法律文书的有效送达地址。原告于2017年4月向被告发放了借款10万元，后被告陆续偿还借款本金78909.01元、利息10137.57元、罚息37.2元、复利2.9元，共计89086.68元。自2019年10月起，被告一直未按合同约定偿还款项，截止2019年12月31日借款本金21090.99元、拖欠利息296.51元、罚息143.91元、复利4.81元，合计21536.22元。为维护原告的合法权益，特诉至贵院，请求支持原告的诉求。被告李从斌未作答辩。原告江苏银行连云港分行围绕诉讼请求依法提交了卡易贷业务申请书、《江苏银行个人借款合同(自主支用线上版)》、银行卡流水、个人贷款对账单、被告的身份证复印件等证据，经审查，本院予以确认并在案佐证。根据原告江苏银行连云港分行提交的证据及当事人的陈述。本院认定事实如下：2017年4月16日，被告李从斌向原告江苏银行连云港分行申请个人贷款“卡易贷”业务。2017年4月24日11时14分35秒，原告江苏银行连云港分行(贷款人)与被告李从斌(借款人)签订《江苏银行个人借款合同(自主支用线上版)》1份，约定：贷款人根据借款人申请，给予借款人最高额度不超过人民币壹拾万元整的借款，借款人可通过手机银行、网上银行等电子渠道自主循环使用借款，额度期限自2017年4月24日起至2020年4月24日止。借款的执行利率为人民银行同期同档次贷款基准利率上浮45%，单笔支用期限在一年以内（含）的，该笔借款采用固定利率，单笔支用期限在一年以上的，如遇人民银行调整贷款基准利率，该笔借款利率将于下年初调整。在额度期限内，贷款人有权依照客户资质、还款记录等因素，单方面调整贷款执行利率，并最终以借款人在贷款人电子渠道终端确定认定的执行利率为准，借款人对此不存在异议。借款出现逾期时，贷款人有权自逾期之日起按约定的借款利率加收50%计收罚息；对借款人逾期支付的利息（包括罚息）按约定利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利。借款人未能按时偿还借款本息，导致贷款人为催收借款本息所需的费用，包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等因实现债权而产生的费用，均有借款人负担。若借款人在还款日不支付借款合同项下到期的借款本息及其他的应付款项，贷款人有权停止发放借款人尚未支用的借款，宣布本合同项下借款本息提前到期，立即收回借款。同时，合同还约定，借款人通过网上银行（专业版）、手机银行等电子渠道办理的自助借款业务时，在授信额度、授信期限内自助获得的每一笔借款的产生、存在、延续、消灭，均以贷款人提交的电子数据记录作为双方借贷关系成立的依据及本协议履行的相关证据；贷款人提交的电子数据记录将作为借款人借款的有效依据。双方均认同贷款人以电子数据形式提交、确认或签署任何法律性文件的方式及法律效力。双方均认可贷款人提交的电子数据记录的有效性和证据性。贷款人提交的电子系统产生和保留记载的数据以及交易记录，以及贷款人制作或保留的纸质单据、凭证、记录、电子系统截屏等相关资料（记载内容包括但不限于额度项下任一次借款的期限、金额、利率、还款方式、罚息等内容），均构成有效证明合同双方之间权利义务关系的确定证据，借款人对此不存在任何异议。关于单笔自主借款的金额、还款期限、还款方式等要素，由借款人的网上银行、手机银行等电子渠道自行设定等内容。合同签订后的当日，被告李从斌向原告江苏银行连云港分行申请单笔自助借款10万元。借款期限自2017年4月24日起至2020年3月24日，借款的执行年利率6.8875%，还款方式为等额本息还款法。原告江苏银行连云港分行根据借款申请当日，向被告李从斌指定的账户中汇入贷款10万元。后该笔借款出现逾期，截止至2019年12月31日，被告李从斌尚欠原告借款本金21090.99元、利息296.51元、罚息143.91元及复利4.81元，上述款项至今未付。本院认为，原告江苏银行连云港分行与被告李从斌之间的签订《江苏银行个人贷款“卡易贷”业务申请书》、《江苏银行个人借款合同(自主支用线上版)》均系双方当事人的真实意思表示，内容亦不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应当按照约定全面履行各自义务。本案中，原告江苏银行连云港分行按约向被告李从斌账户发放贷款10万元，但被告李从斌未按约偿还借款本息，截止2019年12月31日，被告李从斌尚欠原告江苏银行连云港分行借款本金21090.99元、利息296.51元、罚息143.91元及复利4.81元。现原告江苏银行连云港分行要求被告李从斌按照合同约定偿还借款本金21090.99元及利息、罚息、复利(截至2019年12月31日的利息296.51元、罚息143.91元、复利4.81元，2020年1月1日起至实际给付之日止的利息、罚息、复利，按合同约定计算）的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。被告李从斌经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为其对答辩及举证、质证权利的放弃，不利后果依法由其承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告李从斌于本判决生效之日起十日内偿还原告江苏银行股份有限公司连云港分行借款本金21090.99元及利息、罚息、复利(截至2019年12月31日的利息296.51元、罚息143.91元、复利4.81元，2020年1月1日起至实际给付之日止的利息、罚息、复利，按合同约定计算）。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费338元，由李从斌负担（江苏银行股份有限公司连云港分行已预交，李从斌在付款时一并给付江苏银行股份有限公司连云港分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审判员  孟善业二〇二〇年四月十日书记员  武 蓓法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任；第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还；第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、上诉须知根据有关法律、法规、司法解释的规定，现将有关上诉事宜告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十七条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴费凭证提交本院。逾期未交纳或未将交纳凭证提交本院，亦未提出司法救助申请或者申请司法救助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用的通知》第二条的规定，报江苏省连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。收款人：江苏省连云港市中级人民法院账号：10×××94开户行：连云港市农业银行苍梧支行