山东省日照市东港区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁1102民初2120号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司日照市分行，住所地：日照市北京路201号,统一社会信用代码：91371102675510922L。 法定代表人:王向文，行长。 委托诉讼代理人：费日伟，男，1986年8月25日出生，汉族，居民，系分行风险管理部职员。 被告：王廷光，男，1967年4月21日出生，汉族，居民，住日照市东港区，联系。 被告：丁相云，女，1967年6月17日出生，汉族，居民，住日照市东港区，联系。 被告：孙润先，男，1967年8月10日出生，汉族，居民，住日照市东港区，联系。 被告：葛长贵，女，1965年10月4日出生，汉族，居民，住日照市东港区，联系。 被告：王纪兵，男，1971年5月13日出生，汉族，居民，户籍地日照市东港区，现住日照市东港区，联系。 被告：滕爱民，女，1970年2月5日出生，汉族，居民，户籍地日照市东港区，现住日照市东港区，联系。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司日照市分行（以下简称：邮政银行日照市分行）与被告王廷光、丁相云、孙润先、葛长贵、王纪兵、滕爱民金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行日照市分行的委托诉讼代理人费日伟，被告王廷光、王纪兵到庭参加诉讼，被告丁相云、孙润先、葛长贵、滕爱民经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮政银行日照市分行向本院提出诉讼请求：1、要求被告王廷光、丁相云立即偿还借款本金146495.77元，以及上述贷款本息实际结清前所产生的利息及罚息。2.要求被告孙润先、葛长贵、王纪兵、滕爱民对上述借款本息及罚息承担连带清偿责任。3、诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年12月8日，原告与被告王廷光、丁相云、孙润先、葛长贵、王纪兵、滕爱民平签订了小额贷款联保协议书，约定原告可根据联保小组任一成员的申请，签订借款合同，在单一借款人最高贷款限额15万元内发放贷款；小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。2017年12月13日，原告依约与被告王廷光、丁相云签订了小额贷款额度借款合同，约定被告王廷光、丁相云向原告借款15万元，年利率为12%，自2017年12月13日至2018年12月13日，约定如果逾期逾期利率为15.6%。被告联保小组成员孙润先、葛长贵、王纪兵、滕爱民同时为此笔贷款提供连带保证责任。合同成立后，我行及时向被告发放了贷款，但被告没有及时还款，客户逾期后经原告多次催收，被告拒付，为此特诉至贵院依法处理。 被告王廷光辩称，借款属实。 被告王纪兵辩称，担保属实，但是三户联保担保。 为证明自己的主张原告提供证据如下： 证据一、被告王廷光、丁相云签署邮政银行小额贷款业务申请表。 证据二、被告王廷光、丁相云、孙润先、葛长贵、滕爱民、王纪兵的身份证明。 证据三、被告王廷光、丁相云签署的小额贷款额度借款合同。 证据四、被告王廷光、丁相云、孙润先、葛长贵、滕爱民、王纪兵共同签署的小额贷款联保协议书。 证据五、邮政银行个人贷款放款单及被告王廷光签署的邮储银行个人贷款借据。 针对原告提交的证据，被告王廷光质证如下，对原告提交的证据的真实性均无异议。 针对原告提交的证据，被告王纪兵质证如下，对原告提交的证据的真实性均无异议。 案经送达，被告丁相云、孙润先、葛长贵、滕爱民均未答辩应诉，也未到庭质证等，视为放弃诉讼权利。 原告向法庭提交的证据与待证事实相关联，来源和形式均符合法律规定，本院予以确认并在卷佐证。 经过原、被告陈述以及经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年11月22日，被告王廷光、丁相云（作为共同借款人）因购买蟹苗，以孙润先、王纪兵为担保人向原告邮政银行日照市分行申请小额贷款业务申请表。同年12月8日经原告审查后，与被告王廷光、丁相云、孙润先、葛长贵、王纪兵、滕爱民签订了《小额贷款联保协议书》，合同约定被告孙润先、被告王纪兵、被告王廷光自愿组成联保小组，自2017年12月7日至2019年12月7日原告可根据上述三被告任一被告的申请，签订多次借款总额度不超过45万元的合同，上述三被告中其余两被告自愿为该被告的贷款提供最高额连带责任保证，保证期间为借款到期后两年，保证范围包括借款本金、利息、罚息、为实现债权的费用等，被告葛长贵作为被告孙润先的配偶、被告滕爱民作为被告王纪兵的配偶、被告丁相云作为被告王廷光的配偶认可被告孙润先、王纪兵、王廷光的借款或保证行为并愿意承担共同还款责任。同日原告与被告王廷光签订借款合同，约定被告王廷光向原告借款150000元用于进蟹苗，借款年利率为12%，还款方式为按期付息，到期一次性还本，如被告逾期付款则在借款利率的基础上加收30%的罚息。 签订借款合同后，原告于2017年12月13日按照约定向被告王廷光发放贷款150000元并在个人贷款手工借据中约定借款期限为2017年12月13日至2018年12月13日。贷款到期后，被告王廷光于2018年12月13日偿还借款本金2983.68元，于2019年4月4日向原告支付利息2000元，后期从银行卡中扣款520.55元，剩余款项本金146495.77元至今未归还，被告丁相云未履行共同还款责任，被告孙润先、葛长贵、王纪兵、滕爱民亦未履行连带保证还款责任。 本院认为，原、被告签订的联保协议及借款合同均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，本院予以确认，故原告与被告王廷光之间借款合同关系成立，与被告孙润先、王纪兵之间保证合同关系成立。原告在与被告王廷光签订借款合同后按照约定向被告王廷光发放借款150000元，但被告王廷光在借款后仅支付利息2000元，本金3504.23元，剩余款项至今未未付，故对原告要求被告王廷光偿还借款本金146495.77元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告在借款合同中约定的借款期限内的利率为年利率为12%，逾期还款的罚息年利率为15.6%，此约定不违反法律规定，本院予以确认，被告王廷光应按合同约定利率向原告支付利息及罚息（扣除已支付的2000元）。被告丁相云与被告王廷光系夫妻关系，且被告丁相云在借款合同上签名捺印，该笔债务应为被告丁相云与被告王廷光二人的夫妻共同债务，故对原告要求被告丁相云承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。被告孙润先、王纪兵作为涉案借款的连带责任保证人，原告的起诉未超过保证期间，故对原告要求被告孙润先、王纪兵对被告王廷光、丁相云所欠原告借款本息承担连带还款责任的诉讼请求，本院予以支持。被告葛长贵作为被告孙润先的妻子、被告滕爱民作为被告王纪兵的妻子自愿对被告孙润先、被告王纪兵的保证责任承担共同还款责任，此约定应理解为被告葛长贵、被告滕爱民自愿对被告王廷光在原告处的借款提供保证，其保证的方式、期间、范围等应参照原告与被告孙润先、王纪兵的约定，故对原告要求被告葛长贵、滕爱民承担连带还款责任的诉讼请求，本院予以支持。被告孙润先、葛长贵、王纪兵、滕爱民在承担保证责任后，有权向被告王廷光、丁相云追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王廷光、丁相云欠原告邮政银行日照市分行借款本金146495.77元，被告王廷光、丁相云于本判决生效之日起十日内一次性还清。借款利息、罚息等【自2018年12月14日起，以本金146495.77元为基数以银行信贷系统记载的数额为准计算（扣除已付的2000元）直至结清为止】并随本金一并结清。 二、被告孙润先、葛长贵、王纪兵、滕爱民对上述借款本息及罚息等承担连带清偿责任，若垫付后有权向被告王廷光、丁相云追偿。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付给原告邮政银行日照市分行迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3230元，减半收取1615元，由被告王廷光、丁相云负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省日照市中级人民法院。 审判员  李宗刚 二〇二〇年四月二十九日 书记员  丁鸽子