大连市普兰店区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0214民初595号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。统一社会信用代码：914403007109307208。法定代表人：孙建平，系该公司董事长。委托诉讼代理人：冯璇，系辽宁昊众律师事务所律师。委托诉讼代理人：王静，系辽宁昊众律师事务所律师。被告：徐娥，女，1963年9月19日出生，汉族，农民，住大连市普兰店区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安公司）与被告徐娥保证保险合同纠纷一案，本院于2020年1月9日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告平安公司的委托诉讼代理人冯璇到庭参加了诉讼，被告徐娥经本院公告送达传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安公司向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告向原告支付保险理赔款15738.71元；2、判令被告向原告支付逾期保险费1648.33元；3、判令被告自2017年9月4日起至全部款项还清之日止，以保险理赔款和未付保费之和17387.04元为基数，按照年利率24%自向原告支付违约金，至2019年1月1日为5533.37元；4、判令被告承担原告实现债权支付的律师费1200元；5、诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年10月16日，被告与中国光大银行股份有限公司大连春柳支行（以下简称光大银行春柳支行）签订了一份平安个人小额信用贷款，被告向光大银行春柳支行贷款31000元，借款期限为36个月，执行利率为年利率7%，还款方式为等额本息还款。同日，被告作为投保人，以光大银行春柳支行为被保险人，就上述借款向原告投保了个人消费信贷保证保险，约定每月保费率为1.5%，每月保费为465元，并就其他事项进行了约定。2015年10月16日，光大银行春柳支行按照合同约定向被告发放贷款31000元，被告自2017年6月21日起未按合同约定履行还款义务，亦未继续支付相应的保费。原告于2017年9月4日按照保险单的约定向被保险人光大银行春柳支行进行了理赔，光大银行春柳支行向原告出具了代偿债务确认书，故原告诉至法院。徐娥未具答辩意见。平安公司围绕其诉讼请求，向本院提交了平安个人小额信用贷款合同一份、借款借据一份、平安个人贷款保证保险保险单一份、平安公司客户还款信息表一份、光大银行春柳支行借款人账户还款记录一份、贷款债务确认书一份、委托代理合同一份、大连增值税发票一份。被告徐娥经本院公告送达传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃当庭质证答辩的权利。本院对平安公司提供的上述证据审查认为，上述证据真实有效，来源合法，能够证明待证事实，且与本案具有关联性，本院予以确认并在卷为凭。经审查核实案涉证据的真实性、合法性、关联性，综合分析当事人当庭陈述和代理意见，本院依法认定本案事实如下：2015年10月16日，被告徐娥与光大银行春柳支行签订了一份平安个人小额信用贷款，被告向光大银行春柳支行借款31000元，借款期限为36个月，自2015年10月16日至2018年10月16日，贷款年利率按照中国人民银行同期基准利率5%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为7%，贷款发放至被告在光大银行春柳支行62×××40账户中，被告选择等额还本付息的还款方式偿还贷款本息，每月的16日为还款日。2015年10月16日，被告徐娥针对上述31000元借款，以光大银行春柳支行为被保险人，向原告平安公司投保了平安个人贷款保证保险，保费每月为465元，银行扣款之日交纳。合同约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日1‰向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期还款的，保险人有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。未付保费是指投保人自贷款发布之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。另查明，光大银行春柳支行于2015年10月16日将贷款31000元支付至原告徐娥62×××40账户中，被告自2015年11月16日至2017年5月16日期间（2016年4月16日和2016年11月16日各逾期一日还款）偿还了借款本金、利息、罚息、利息罚息以及保费。被告徐娥自2017年6月16日开始连续三期违约偿还借款本息及保费，原告平安公司于2017年9月4日将案涉借款的未偿还本息15738.71元全部支付给光大银行春柳支行，光大银行春柳支行向原告出具了代偿债务确认书。同时，根据原、被告保险合同约定，被告徐娥尚欠原告平安公司保险费1648.33元【465元/月×3个月（2017年6月16日至2017年8月16日）+465元/月×19天（2017年9月17日至2017年9月4日）/30天-41.06元（账户余额）-0.11元（账户余额）】未支付。再查，2019年5月8日，原告平安公司与辽宁昊众律师事务所签订了一份委托代理合同，因原告的信用保证保险业务理赔后需要向保险合同中的投保人追偿，原告委托辽宁昊众律师事务所指定具有律师执业证的律师提供代理服务，原告为案涉保证保险合同纠纷案件向辽宁昊众律师事务所支付律师代理费500元。本院认为，结合原告平安公司庭审中提交的证据，被告徐娥通过原告提供保证保险向光大银行春柳支行借款31000元的事实清楚，证据确实充分，原、被告之间形成保证保险合同关系，双方应按照保险合同的约定行使权利以及履行义务。因被告在光大银行春柳支行向其发放借款后，未能按期足额向光大银行春柳支行偿还借款本金及利息，致使原告依约承担保证责任，向光大银行春柳支行偿还尚欠本金及利息共计15738.71元，根据原、被告保险合同的约定，原告向光大银行春柳支行理赔后，被告需向原告偿还全部理赔款项和未付保费，从原告理赔当日开始超过30天，被告仍未向原告归还上述全部款项的，则视为违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日1‰向保险人缴纳违约金。故原告要求被告偿还保险理赔款15738.71元及未付保费1648.33元，并承担违约金的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于违约金的起算时间及标准，根据原、被告双方的约定，被告应自原告理赔当日开始计算，原告于2017年9月4日向光大银行春柳支行进行理赔，故原告诉求从该日起计算违约金，本院予以确认。原、被告双方约定按照日1‰的标准计算违约金过高，原告诉求被告按照年利率24%支付违约金，标准适当且不违反法律规定，本院予以准许。经计算2017年9月4日至2019年1月1日间隔1年3个月27天，以被告全部未偿还数额17387.04元（15738.71元+1648.33元）为基数，逾期违约金应为5529.08元，原告诉请超过合理部分的4.29元，无事实和法律依据，本院不予支持。自2019年1月2日起至款项还清之日止的逾期违约金，仍应以17387.04元为基数，按照年利率24%计算。关于律师代理费一节。原、被告双方签订的保险合同中约定原告理赔后，有权要求被告支付因催收产生的其他费用。庭审过程中，原告提供了与辽宁昊众律师事务所签订委托代理合同及辽宁昊众律师事务所开具金额为500元的增值税发票，故本院对原告要求被告承担律师代理费500元的诉讼请求予以支持。超过增值税发票部分的700元，因无事实及法律依据，本院不予支持。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐娥于本判决生效之日起10日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司保险理赔款15738.71元、未付保费1648.33元、逾期违约金5529.08元（2017年9月4日至2019年1月1日），上述款项共计22916.12元，并自2019年1月2日起，以17387.04元为基数，按照年利率24%支付违约金至款项付清之日止；二、被告徐娥于本判决生效之日起10日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司律师代理费500元；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。一审案件受理费403元（已由原告预交），由原告中国平安财产保险股份有限公司承担18元，被告徐娥承担385元，被告徐娥于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。公告费900元（已由原告预交），由被告徐娥承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人可向本院或同级的被执行财产所在地人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。当事人不履行生效文书确定义务的，人民法院有权扣押、冻结、划拨、变价其财产，予以信用惩戒、罚款、拘留。审 判 长  姜茂坤人民陪审员  邵惠涛人民陪审员  孙桂新二〇二〇年四月十三日书 记 员  高秀钰