甘肃省兰州市中级人民法院刑 事 裁 定 书（2020）甘01刑终136号原公诉机关兰州市城关区人民检察院。上诉人（原审被告人）夏志振，又名夏志正，男，1985年11月21日出生于浙江省金华市，汉族，高中文化，无业，住浙江省金华市金东区。因本案于2018年8月31日被抓获，同年9月7日被刑事拘留，同年10月15日被逮捕。现羁押于兰州市第一看守所。2006年4月7日因犯抢劫罪被浙江省义乌市人民法院判处有期徒刑三年，罚金人民币5000元，2008年2月4日刑满释放。2019年6月19日因犯诈骗罪被甘肃省兰州市城关区人民法院判处有期徒刑十二年，罚金500000元。辩护人周曙煜,甘肃合睿律师事务所律师。上诉人（原审被告人）盛俊清，男，1983年12月21日出生于浙江省金华市，汉族，大专文化，无业，住浙江省金华市金东区。因本案于2018年8月31日被抓获，同年9月7日被刑事拘留，同年10月15日被逮捕。现羁押于兰州市第一看守所。2019年6月19日因犯诈骗罪被甘肃省兰州市城关区人民法院判处有期徒刑十二年，罚金500000元。指定辩护人徐进、任超平，甘肃惠普律师事务所律师。上诉人（原审被告人）杨湘西，女，1998年10月25日出生于湖南省张家界市，土家族，初中文化，户籍地湖南省张家界市永定区，住浙江省金华市婺城区。因本案于2019年7月2日被取保候审。指定辩护人田璐，甘肃慧普律师事务所律师。上诉人（原审被告人）余金果，男，1995年8月10日出生于浙江省金华市，汉族，大学文化，户籍地浙江省金华市金东区，住浙江省金华市婺城区。因本案于2019年7月12日被刑事拘留，同年8月16日被逮捕。现羁押于兰州市第一看守所。指定辩护人陈娇，甘肃溥德律师事务所律师。上诉人（原审被告人）施红有，男，1996年5月29日出生于浙江省兰溪市，汉族，小学文化，住浙江省兰溪市。因本案于2019年7月12日被刑事拘留，同年8月16日被逮捕。现羁押于兰州市第一看守所。指定辩护人康小芳，北京大成（兰州）律师事务所律师。上诉人（原审被告人）金志康，男，1994年8月8日出生于浙江省金华市，汉族，大学文化，户籍地浙江省金华市金东区，住浙江省金华市金东区。因本案于2019年7月12日被刑事拘留，同年8月16日被逮捕。现羁押于兰州市第一看守所。指定辩护人**兄，甘肃法翔律师事务所律师。上诉人（原审被告人）任雨倩，女，1994年12月25日出生于浙江省金华市，汉族，小学文化，户籍地浙江省金华市婺城区，住浙江省金华市。因本案于2019年7月12日被刑事拘留，同年8月16日被逮捕。现羁押于兰州市第一看守所。指定辩护人王军成、马立峰，甘肃豪仁律师事务所律师。上诉人（原审被告人）孙家维，男，1993年8月5日出生于浙江省建德市，汉族，小学文化，户籍地浙江省建德市，住浙江省金华市婺城区。因本案于2019年7月12日被刑事拘留，同年8月16日被逮捕。现羁押于兰州市第一看守所。指定辩护人张生颖，甘肃溥德律师事务所律师。甘肃省兰州市城关区人民法院审理兰州市城关区人民检察院指控原审被告人夏志振、盛俊清、杨湘西、余金果、施红有、金志康、任雨倩、孙家维犯诈骗罪一案，于2020年1月21日作出（2019）甘0102刑初1491号刑事判决。宣判后，原审被告人夏志振、盛俊清、杨湘西、余金果、施红有、金志康、任雨倩、孙家维均不服，提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭，经查阅全部案卷、讯问各上诉人、听取各辩护人意见，认为本案事实清楚，决定不开庭审理本案。现已审理终结。原判认定，2017年9月至2018年8月期间，被告人夏志振、盛俊清为谋取非法利益，在浙江省金华市婺城区，成立了无金融资质、未在工商注册的达达金融公司，并以公司招聘为名，纠集了被告人杨湘西、余金果、施红有、金志康、任雨倩、孙家维及方颖、胡江涛、倪晨萍、盛志琴（均已判刑）等人通过互联网从事非法高利放贷业务，在放贷催款过程中，采用欺骗、威胁、恐吓、滋扰等手段，多次有组织地实施非法放贷讨债的犯罪活动，严重破坏经济、社会秩序，造成了恶劣的社会影响，逐渐形成了以被告人夏志振、盛俊清为组织、领导者的较为固定的“套路贷”恶势力犯罪集团。上述被告人以“无抵押”等民间借贷为诱饵，吸引被害人借款，继而以“逾期费”、“展期费”、“行业规矩”等各种名义，诱骗被害人接受不平等合同条款，并制定高额度、高利息、短周期的苛刻逾期、违约条件，以“借一押一”的方式签订虚高于实际借款金额一倍的明显不利于被害人的《借款协议》，以制造民间借贷假象。《借款协议》签订后，先按照《借款协议》记载的虚高借款金额全额转账放款，再以返还“押金”及预扣利息等名义，让被害人将大部分金额返还给该犯罪集团，制造资金转账流水，以此来制约被害人按照被告人设置的“套路”偿还借款。当被害人逾期或无力偿还债务时，该恶势力集团以被害人违约为由，以“逾期费”、“展期费”等名义增加被害人的债务，或将被害人介绍给其他放贷人，通过“转单平账”的方式，诱骗被害人借新还旧，累加被害人的债务，从中牟利。当被害人无力偿还债务时，各被告人通过“呼死你”软件对被害人及其亲朋好友进行24小时不间断的电话轰炸，通过手机短信、彩信、微信的方式向被害人及其亲朋好友群发威胁、恐吓、辱骂等侮辱性信息以及该犯罪集团制作的由被害人头像P图的“灵堂”照片等手段，有计划的进行“软暴力”催收，迫使被害人偿还远高于贷款本金及法定利息数倍的违约金等高额费用，从而达到非法获利的目的。其中：被告人夏志振、盛俊清，系该恶势力犯罪集团组织者，负责放款、人员招聘、培训、管理等工作，于2017年9月至2018年8月期间纠集被告人杨湘西、余金果、施红有、金志康、任雨倩、孙家维及方颖、胡江涛、倪晨萍、盛志琴等十人总共向全国28个省市3584人实施“套路贷”诈骗犯罪活动，共计获利人民币4229815.91元。本案中，被告人夏志振、盛俊清纠集被告人杨湘西、余金果、施红有、金志康、任雨倩、孙家维共向全国28个省市2256人实施“套路贷”诈骗犯罪活动，共计获利人民币2913102.14元。被告人杨湘西，微信昵称“老炮放款”，负责审核借款人的借款信息，借款到期后进行催收，并通过手机微信、短信、彩信的方式给借款人及借款人的亲朋好友群发威胁、恐吓、辱骂等侮辱性信息以及该犯罪集团P图制作的有借款人头像的“灵堂”照片，进行“软暴力催收”，自2018年1月至2018年8月期间，共向429人实施“套路贷”诈骗犯罪活动，共计获利人民币569394.80元。被告人余金果，微信昵称“老宋放款”，负责审核借款人的借款信息，借款到期后进行催收，并通过手机微信、短信、彩信的方式给借款人及借款人的亲朋好友群发威胁、恐吓、辱骂等侮辱性信息以及该犯罪集团P图制作的有借款人头像的“灵堂”照片，进行“软暴力催收”，自2018年1月至2018年8月期间，共向449人实施“套路贷”诈骗犯罪活动，共计获利人民币561478.88元。被告人施红有，微信昵称“达达金融老王”，负责审核借款人的借款信息，借款到期后进行催收，并通过手机微信、短信、彩信的方式给借款人及借款人的亲朋好友群发威胁、恐吓、辱骂等侮辱性信息以及该犯罪集团P图制作的有借款人头像的“灵堂”照片，进行“软暴力催收”，自2018年1月至2018年8月期间，向266人实施“套路贷”诈骗犯罪活动，共计获利人民币555149元。被告人金志康，微信昵称“老宋放款”，负责审核借款人的借款信息，借款到期后进行催收，并通过手机微信短信、彩信的方式给借款人及借款人的亲朋好友群发威胁、恐吓、辱骂等侮辱性信息以及该犯罪集团P图制作的有借款人头像的“灵堂”照片，进行“软暴力催收”，自2018年1月至2018年8月期间，向395人实施“套路贷”诈骗犯罪活动，共计获利人民币431724.37元。被告人任雨倩，微信昵称“达达金融炮姐”，负责审核借款人的借款信息，借款到期后进行催收，并通过手机微信、短信、彩信的方式给借款人及借款人的亲朋好友群发威胁、恐吓、辱骂等侮辱性信息以及该犯罪集团P图制作的有借款人头像的“灵堂”照片，进行“软暴力催收”，自2018年1月至2018年8月期间，向451人实施“套路贷”诈骗犯罪活动，共计获利人民币423154.88元。被告人孙家维，微信昵称“达达金融老王”，负责审核借款人的借款信息，借款到期后进行催收，并通过手机微信、短信、彩信的方式给借款人及借款人的亲朋好友群发威胁、恐吓、辱骂等侮辱性信息以及该犯罪集团P图制作的有借款人头像的“灵堂”照片，进行“软暴力催收”，自2018年1月至2018年8月期间，向266人实施“套路贷”诈骗犯罪活动，共计获利人民币372200.21元。原判认定上述事实的证据如下：1、受案登记表，证实该案由报案人司某、马某分别于2018年7月6日、2018年9月22日报案至兰州市公安局经济犯罪侦查支队，兰州市公安局经济犯罪侦查支队在工作中也发现此案件线索，受理调查。2、从被告人夏志振、盛俊清、任雨倩、金志康、余金果、施红有、孙家维、杨湘西使用的电脑中提取的微信聊天记录、短信文字记录、灵堂P图照片、财务报表、借款数据台账、放款流程、借款审核流程、各自使用的微信号及微信名截图等，证实各被告人向借款人借款及催收的情况。3、被害人提供的微信聊天截图，微信交易记录截图、支付宝交易记录截图等，证实被害人丁某、张某、肖某、封某、王某1、钱某、梅某、田某、杨某1、任某、刘某2、程某、刘某1等分别向各被告人借款、还款的情况。4、借款协议、借款展期协议，证实被害人丁某、张某、肖某、封某、王某1、钱某、梅某、田某、杨某1、任某、刘某2、程某、刘某1和夏志振、盛俊清签订的借款协议、借款展期协议。5、警方从相关平台上调取的信息，证实夏志振、盛俊清、周仙燕、卢正冰在“今借到”平台上的注册信息，包括身份证号码、注册手机号、银行卡号、借条ID、借款人姓名、出借人姓名、出借人身份证号码、出借人注册手机号、出借人银行卡号、出借人预留手机号码、借款人号码等信息；夏志振、周仙燕、卢正冰、在人人行科技股份有限公司借贷宝业务系统的开户信息，借贷宝用户肖像审核记录，贷出（新）明细等及于本案相关的微信号、支付宝账号等。6、出生证明，证实被告人杨湘西于2019年5月9日生育一女孙可欣，现系哺乳自己婴儿的妇女。7、抓获经过，证实本案8被告人被抓获或自首的经过。8、证人杨某的证言，我是受害人杨某1的父亲，2018年初的时候，我和我妻子的手机上天天收到几百条骚扰短信，我才知道是杨某1和我女婿封某二人在网上借了套路贷，这些都是催款的信息。出借人向他们二人和我进行过催收，我和我妻子的手机上收到了大量的骚扰电话，显示是浙江金华的电话号码，手机上还会收到无休止的短信，不仅是我们，还有亲戚朋友们，也收到了类似的骚扰。对方的催收对我们影响太大了，为此我女儿和我妻子反目成仇，好长时间都不联系，一度闹到了法院要求女儿和女婿离婚。对方会打电话骂我们，让我们帮杨某1还钱，还发送了杨某1的灵堂PS照片，吓得我们晚上都不敢反抗，无休止的电话和短信弄得我和我妻子二人天天担惊受怕的，差点神经衰弱。9、证人赵某的证言，我是受害人程某的表姐，我们全家都知道程某在网上借款这个事情。2018年7月份的时候，当时程某的父母、朋友，还有我老公的手机都收到了上述Ｐ图照片和侮辱性短信，我的手机上先是收到我弟弟的Ｐ图照片，同时又收到侮辱我弟弟的短信，然后就是我和我老公的手机收到骚扰电话，一天能打100多个，挂都挂不断，24小时的打，没办法就只能关机。这些Ｐ图照片、侮辱性短信是以手机彩信和手机短信的方式发给我的。这件事对我的生活、工作影响太大了，对我弟弟的影响也很大，我弟弟本来性格是很开朗的一个阳光小伙，当时就是因为这件事郁郁寡欢，跟家某和我们也不怎么说话了，当时看他的状态很是不好。10、证人夏某的证言，我是受害人程某的朋友，我知道程某网上借款的事情。2018年7月的时候，突然有一天，我和我母亲，都收到了关于程某的短信和照片，而且手机还被“呼死你”24小时的不间断呼叫，电话接不上也挂不掉，手机一天能收到100多条短信，手机被卡的根本操作不了。图片是有程某头像的“灵堂”PS照片还有侮辱性短信，这件事对我的工作、生活影响非常大。程某的这些短信和图片发到我母亲的手机上之后，我母亲以为程某吸毒了，而且欠钱不还，就让我少和他联系，而且我母亲年纪大了，每天都是这样24小时的电话短信骚扰，老人家真的承受不了，精神状态受到了很大的影响。因为这件事程某的好多朋友在背后对他指指点点的，对程某的生活、工作造成的影响非常大。11、证人刘某的证言，我是任某的朋友，2018年7月底的时候，我接到很多的骚扰电话，让我给任某还钱，一天要打一百多个，而且这个人还打我朋友的电话，让我的朋友给他们还钱，搞得我在朋友面前很难堪。这件事对任某的生活、工作影响太大了。当时任某因为这件事得罪了很多的朋友，我看那段时间任某的状态很是不好，精神恍惚，也不给我们朋友打电话了，有时我们给他打电话他也不接，偶尔见面他也不说话，感觉他那段时间是处于崩溃的状态。12、被害人丁某、梅某、詹某、黄某的陈述，均证实通过“借贷宝”平台，添加“达达金融炮姐”（被告人任雨倩）的微信，经过资料审核，与夏志振签订了“借一押一”的《借款协议》。后被告人分多次将借款本金、押金及“服务费”（俗称“砍头息”）转到被害人借贷宝账户，然后每到账一笔，由被害人将押金及“服务费”（俗称“砍头息”）转回出借人，最终剩余部分为实际借款本金。被告人通过签订的金额虚高的《借款协议》督促借款人按时还款，否则将以《借款协议》中签订的借款金额诉至法院要求借款人偿还借款。部分被害人借款后发现这种借款模式不合理，但已经深陷“套路贷”，无法偿还本金及高额“服务费”和“展期费”。因被害人不能按时还款，被告人通过“呼死你”软件和恶意辱骂短信以及Ｐ图的灵堂照片对各被害人进行催收，不同程度影响被害人及家某、朋友的正常工作、生活。被害人丁某向“达达金融炮姐”借款总额3000元，偿还本金3000元，偿还利息1200元；被害人梅某向“达达金融炮姐”借款2次，每次借款都是1500元，到手1000元；被害人詹某共计在“达达金融炮姐”借款8000多元，具体金额记不清，共计偿还本息11680元；被害人黄某向“达达金融炮姐”总共借款2000多元，但是实际已偿还10000多元的本息。13、被害人杨某1、钱某、刘某1的证言，均证实通过“借贷宝”平台，添加“老炮放款”（被告人金志康）的微信，经过资料审核，与借贷宝平台签订了“借一押一”的《借款协议》。后被告人分多次将借款本金、押金及“服务费”（俗称“砍头息”）转到被害人借贷宝账户，然后每到账一笔，由被害人将押金及“服务费”（俗称“砍头息”）转回出借人，最终剩余部分为实际借款本金。被告人金志康通过签订的金额虚高的《借款协议》督促被害人按时还款，否则将以《借款协议》中签订的借款金额诉至法院要求被害人偿还借款。部分被害人借款后发现这种借款模式不合理，但已经深陷“套路贷”，无法偿还本金及高额“服务费”和“展期费”。如果被害人按期偿还了，下次借款就会增加额度或者降低“服务费”，如果没有按期还款的话可以一定数额的“服务费”再续期5天，直到本金和“服务费”全部还清，如果不还钱也不续期的话，就通过“呼死你”软件和恶意辱骂短信以及Ｐ图的灵堂照片对各被害人进行催收，不同程度影响被害人及家某、朋友的正常工作、生活。被害人杨某1向“老炮放款”借款总额5700元，偿还本金4000元，偿还利息3650元，多偿还1950元；被害人钱某从2018年4月至2018年7月，累计向“老炮放款”借款3万余元，还款4万余元，具体金额记不清了；被害人刘某1从2018年6月初至2018年8月底总共在“老炮放款”借了5、6次，每次借款金额从1000元至3000元，借款总金额大概是2万余元，偿还本息大概将近3万余元。14、被害人程某、李某、梅某、刘某2的陈述，均证实通过“今借到”、“猫猫”、“借贷宝”等平台，添加“老宋放款”（被告人余金果）的微信，经过资料审核，与借款平台签订了“借一押一”的《借款协议》。后被告人分多次将借款本金、押金及“服务费”（俗称“砍头息”）转到被害人借贷宝账户，然后每到账一笔，由被害人将押金及“服务费”（俗称“砍头息”）转回出借人，最终剩余部分为实际借款本金。被告人余金果通过签订的金额虚高的《借款协议》督促被害人按时还款，否则将以《借款协议》中签订的借款金额诉至法院要求被害人偿还借款。部分被害人借款后发现这种借款模式不合理，但已经深陷“套路贷”，无法偿还本金及高额“服务费”和“展期费”。如果被害人按期偿还了，下次借款就会增加额度或者降低“服务费”，如果没有按期还款的话可以一定数额的“服务费”再续期5天，直到本金和“服务费”全部还清，如果不还钱也不续期的话，就通过“呼死你”软件和恶意辱骂短信以及Ｐ图的灵堂照片对各被害人进行催收，不同程度影响被害人及家某、朋友的正常工作、生活。被害人程某向“老宋放款”一共借了大概2000多元，具体金额记不清了；被害人李某具体借款金额记不清了；被害人梅某从2018年7月至2018年8月总共向“老宋放款”借过一次，之后续期6次，向“老宋放款”总共借款1250元，偿还本金1250元，利息2780元；被害人刘某2向“老宋放款”一共借款1次，到手700元，实际还款3500余元。15、被害人任某、田某、封某、肖某、张某的陈述，均证实通过“借贷宝”平台，添加“达达金融老王”（被告人施红有）的微信，经过资料审核，与借贷宝平台签订了“借一押一”的《借款协议》。后被告人分多次将借款本金、押金及“服务费”（俗称“砍头息”）转到被害人借贷宝账户，然后每到账一笔，由被害人将押金及“服务费”（俗称“砍头息”）转回出借人，最终剩余部分为实际借款本金。被告人施红有通过签订的金额虚高的《借款协议》督促被害人按时还款，否则将以《借款协议》中签订的借款金额诉至法院要求被害人偿还借款。部分被害人借款后发现这种借款模式不合理，但已经深陷“套路贷”，无法偿还本金及高额“服务费”和“展期费”。如果被害人按期偿还了，下次借款就会增加额度或者降低“服务费”，如果没有按期还款的话可以一定数额的“服务费”再续期5天，直到本金和“服务费”全部还清，如果不还钱也不续期的话，就通过“呼死你”软件和恶意辱骂短信以及Ｐ图的灵堂照片对各被害人进行催收，不同程度影响被害人及家某、朋友的正常工作、生活。被害人任某向“达达金融老王”总共借款4600元，偿还本金4600元，偿还利息6100元，多偿还了6100元；被害人田某向“达达金融老王”总共借款7500元，到手金额4950元，偿还本金4450元，偿还利息3550元，多偿还了3050元；被害人封某向“老炮放款”总共借款20200元，偿还本金17500元，偿还利息16800元，多偿还了14100元；被害人肖某向“老炮放款”借款11400元，偿还本金11400元，偿还服务费10340元；被害人张某向“老炮放款”总共借款1400元，偿还本金1400元，偿还利息1540元，多偿还了1540元。16、被害人王某1的陈述，证实其通过“借贷宝”平台，添加“达达金融老王”（被告人孙家维）的微信，经过资料审核，与借贷宝平台签订了“借一押一”的《借款协议》。后被告人分多次将借款本金、押金及“服务费”（俗称“砍头息”）转到被害人借贷宝账户，然后每到账一笔，由被害人将押金及“服务费”（俗称“砍头息”）转回出借人，最终剩余部分为实际借款本金。被告人孙家维通过签订的金额虚高的《借款协议》督促被害人按时还款，否则将以《借款协议》中签订的借款金额诉至法院要求被害人偿还借款。部分被害人借款后发现这种借款模式不合理，但已经深陷“套路贷”，无法偿还本金及高额“服务费”和“展期费”。如果被害人按期偿还了，下次借款就会增加额度或者降低“服务费”，如果没有按期还款的话可以一定数额的“服务费”再续期5天，直到本金和“服务费”全部还清，如果不还钱也不续期的话，就通过“呼死你”软件和恶意辱骂短信以及Ｐ图的灵堂照片对各被害人进行催收，不同程度影响被害人及家某、朋友的正常工作、生活。被害人王某1共向“达达金融老王”借款6200元，偿还本金3000元，偿还利息22000元，多偿还了18800元。17、被害人封某、肖某、张某、邢某的陈述，均证实通过“借贷宝”平台，添加“老炮放款”（被告人杨湘西）的微信，经过资料审核，与借贷宝平台签订了“借一押一”的《借款协议》。后被告人分多次将借款本金、押金及“服务费”（俗称“砍头息”）转到被害人借贷宝账户，然后每到账一笔，由被害人将押金及“服务费”（俗称“砍头息”）转回出借人，最终剩余部分为实际借款本金。被告人杨湘西通过签订的金额虚高的《借款协议》督促被害人按时还款，否则将以《借款协议》中签订的借款金额诉至法院要求被害人偿还借款。部分被害人借款后发现这种借款模式不合理，但已经深陷“套路贷”，无法偿还本金及高额“服务费”和“展期费”。如果被害人按期偿还了，下次借款就会增加额度或者降低“服务费”，如果没有按期还款的话可以一定数额的“服务费”再续期5天，直到本金和“服务费”全部还清，如果不还钱也不续期的话，就通过“呼死你”软件和恶意辱骂短信以及Ｐ图的灵堂照片对各被害人进行催收，不同程度影响被害人及家某、朋友的正常工作、生活。被害人封某向“老炮放款”总共借款20200元，偿还本金17500元，偿还利息16800元，多偿还了14100元；被害人肖某共计借款11400元，偿还本金11400元，偿还服务费10340元；被害人张某向“老炮放款”总共借款1400元，偿还本金1400元，偿还利息1540元，多偿还了1540元；被害人邢某实际收到借款共计8900元，办理过续期两三次，截至目前总共还款16460元。18、被害人司某的证言，证实在“借贷宝”手机ＡＰＰ上与昵称为“达达ＪＲ”（微信号：×××，对应的借款人是“卢正冰”）的人发生过借贷关系。为偿还丈夫张栋祯在“有凭证”、“今借到”、“米房”、“借贷宝”等ＡＰＰ平台上的借款，我于2017年11月起开始在上述平台上借款。我第一笔借款1500元，到手1050元，450元为当周的续期，每周续期450元（续期也就是利息，每周要偿还450元续期，但如果每周到期日偿还不了续期金额，每天收取20%至30%逾期费，也就是每天150元），如果一周内偿还借款，我要偿还1500元，后来我没有钱偿还本金，所以第一笔借款的出借人通过微信向我推荐第二个出借人，以此类推。截止到2018年4月，给我夫妻二人借款的人已达到将近100人，而且这些出借人每天24小时会给我家某、朋友通过电话、短信轰炸方式进行威胁、恐吓，直到2018年4月，我们向亲戚们陆续借款18万余元，将网上所有借款本金、续期费、逾期费还清。我上述所说的18万元只是2018年4月，一次性偿还的借款本金、续期费、逾期费，不算之前我们自己归还的资金，如果都加起来高达25万元左右，但我们实际的借款不超过5000元。我目前保留的借款人微信中有微信号为“×××”，借款人是“卢正冰”，向警方提供的支付宝、微信转款流水不全，手机里保存的Ｐ图，也不知道是哪家出借人发的。19、被害人马某的陈述，证实于2018年7月12日与“达达-放款王（微信不收米）”（被告人胡江涛）在“借贷宝”网络借款平台发生借贷关系。我在借款时，按要求填写了借款资料，我将身份证正、背面、我个人手持身份证照片，运营商的验证码、芝麻信用分截图、手机通讯录QQ同步助手等资料提供后，由出借人审核完成以后，在“借贷宝”APP平台签订了3000元的“借条”，“借贷宝”APP平台向我“借贷宝”账户放款2100元，对方扣除900元的综合利息（综合利息就是指借款本金3000元7日的利息），借款期限7日。如按期不还款，从逾期之日起，我需要每天向出借人支付借款金额20%即一定数额的“逾期费”（具体金额忘记了），如到期无法足额偿还借款，可以申请展期，支付900元展期费，借款金额不变，借款期限重新计算，期限7天。我共向对方借款1次，借款金额3000元，实际到账2100元，实际还款7200元。我通过自己的微信（“盖世小馒头”）归还借款利息，前三次向微信名为“达达JR”归还利息，后面的利息都是向微信名为“达达-放款王（微信不收米）”归还的。我有被催收的经历，对方向我和亲戚朋友24小时不间断电话轰炸，并发恐吓、威胁短信，内容都很难听、污秽，催收对我影响很大，导致我从原工作单位（兰州仁恒房地产有限公司）辞职。这种催收方式很可怕，我只要有点钱，就及时归还，当我要归还本金时，对方会要求我归还之前的逾期费，说只能扣逾期，不能偿还本金，我只能按照他们的要求还款或展期。20、已决犯方颖的供述，2018年1月，我通过“58同城”到“达达金融公司”工作，是夏志振面试的，“达达金融公司”是做互联网放贷业务的，公司办公地点在浙江省金华市婺城区。目前公司只通过“借贷宝”平台给客户放贷款，夏志振是“达达金融公司”的老板兼财务，他负责寻找借款客户、向借款客户发放贷款、向借款客户催收借款；盛俊清是财务，他也负责给借款客户放款；胡江涛、孙家维、施红友、倪晨萍、盛志琴、任雨倩、杨湘西、金志康、余金果和我是公司客服，分两班倒上班，主要负责审核借款人的资料，按照夏志振事先教授，我们和借款客户商谈借款额度及借款利息，再登记备份借款人的资料。夏志振的“借贷宝”账号是189××××1121，借款客户看到网上广告后加我们的工作微信或者工作ＱＱ，我们都是通过夏志振事先给我们申请好的工作微信号及工作ＱＱ号和客户洽谈借款额度及借款利息。公司的放款流程是，客户先把自己的详细资料（包括：借款人的姓名、身份证号、家庭住址、电话号码、工作单位、身份证照片、支付宝截屏、芝麻信用截屏、花呗截屏、通话记录截屏、淘宝订单截屏、借贷宝借贷情况截屏，亲戚朋友的姓名、身份证号、家庭住址、电话号码、工作单位）填写清楚、通过ＱＱ同步助手把通讯录备份好提供给我们，再通过易城数据把通话记录拉出来，我们客服负责审核借款人资料后，和客户谈妥借款额度、利息、时间，让客户添加夏志振的“借贷宝”号，夏志振就给客户放款。放款前我会将借款金额，逾期违约金，展期费是如何规定的一一给借款人讲清楚，但这些在借款协议中都没有注明。公司的放款额度、利息及借款时间都是夏志振事先规定好的，借款人第一次借款时额度都是1000元人民币，借款利息是30%，借款时间为5天，借款利息在第一次发放贷款时直接从贷款额中扣除，借款人要在“借贷宝”上签订“借一押一”的电子借条，即借款1000元，借条为2000元，扣除利息300元，借款人实际拿到手700元。我们将借款金额打给借款人，要求将大部分钱款打回给我们，以制造银行交易流水。还款时按照1000元还款，逾期可以申请“展期”，需交纳本金30%的“展期费”，延期5-7天。借款到期以后，借款人不还款，老板就会找借款人的亲戚朋友催收贷款，夏志振给我们“呼死你”等软件及恶意Ｐ图，对借款人借款时预留的亲戚朋友的电话进行不间歇呼叫，以此达到让借款人还钱的目的，还发送由借款人手持身份证的照片ＰＳ成的“灵堂”照片进行催收，我具体给哪些借款人发过Ｐ图我不记得了。借款人还款时，都是把钱还到夏志振的微信账号及支付宝账号。我从到“达达金融公司”至今，共计做了大概有八九百单左右放款业务，向我们借款的客户全国各地的都有。我每个月的基本工资是每月3000元人民币，全勤奖每月200元人民币，剩余的就是根据每个月个人业务量纯利润的8%计算提成。纯利润是按期还款后得到的利润减去死账的本金就是每个月的纯利润。我使用的电脑中“方颖”文件夹中的“方颖借款名单18-1…18-8”表格中的人都是我的客户，表格中的“放款金额”、“服务费”、“押金”、“借条总额”、“中介”、“实收总额（这个是随便写的）”、“实退押金（虚拟的，没有任何意义，押金只是一张空借条，只是借款提高了一倍）”、“实收服务费”、“还款情况（标注“续期”、“还款”）”是我放贷的信息。我们在网上放款没有国家资质，我不知道我在网上放款的利息已经远远超过国家法定利息，也不知道这种网上放款是违法行为，我就是为了赚钱，我大概从中获利30000元左右。我对“财务报表”中的借款人数613人及盈利金额757151.89元的审计鉴定意见无异议。21、已决犯胡江涛的供述，2018年7月7日，我通过微信朋友圈，被夏志振招聘到“达达金融公司”工作，公司是通过“借贷宝”平台给客户放款赚钱，“达达金融公司”有十几个员工，老板夏志振，负责给客户放款、收款；财务盛俊清，负责给客户放款收款；审核员有我，方颖，倪晨萍、杨湘西，孙家维，余金果，任雨倩，金志康，施红有，盛志琴，负责审核客户，将审核通过的客户推送给夏志振，老板负责给需要借款的客户放款。达达金融是通过“借贷宝”借钱给客户，借款期限5至7天，金额1000元至8000元，借款期间收取借款额五天30%至15%的利息，如果发生逾期按日收取违约金，违约金的计算方法是利息除以借款天数。我，余金果，金志康，杨湘西，盛志琴，方颖，任雨倩和夏志振是一个团队，我们团队通过夏志振的借贷宝账号给借款人放款。我上班之前夏志振对我进行过培训，教我如何审核客户，如何下款。借款押金是我和客户在借款前聊天时谈好的，其实就是虚增的债务，签订的借款协议是“借一押一”，客户写的欠条上记载借款人姓名，出借人姓名，借款期限，借款金额、利率。借款人是客户本人，出借人是夏志振，借款期限是5至7天。我们在放款过程中，会先给客户账户分几笔打入欠条金额，再让客户把前几笔钱退给我们，最后没退给我们的钱，就是客户实际拿到手的，制造这样的虚假流水，是为处理放款资金流水和欠条金额一致的问题。我是通过夏志振绑定的借贷宝账号发放贷款的，收回的钱到夏志振的微信账户或支付宝账户里。我们让借款客户提供手机通讯录的目的是为了催收方便。我开展业务时使用的ＱＱ号11×××33（昵称：炮王势力放款）、工作微信名称叫“达达-放款王”（号码：ｗｏｉｎｉ775），夏志振尚未让我对客户进行催收。我的客户大概不到一百人，向我们借款的客户全国各地都有，具体以我借出去款的后台数据为准。我们用的支付宝账户有夏志振、达达ＪＲ（＊＊冰）。警方调取的我使用过的电脑中“胡江涛”文件夹中的“胡江涛2018-7.2018-8”表格中“本金”是指借款人实际到手的金额；“服务费”是指向借款人收取的利息；“押金”是指在ＡＰＰ平台写的借条金额，这个金额会比实际放款金额高一倍；“借条额”是指借款人总共在ＡＰＰ平台写的借条金额；“实收”也是指借款人给我们还的钱，也是我们实际拿到手。我们在这张表上没有实收本金，如果借款人还不上本金，我们在“还款情况”一栏中标注的是“续期”，如果本金还了，我们就在“还款情况”一栏中标注的是“销账”。电脑中“骂人”文档内的内容是夏志振放到我的工作电脑上的，我没有向借款人发过。“轰炸机”是夏志振插到我电脑上的，密码我不知道，我就是直接使用，夏志振教我输入借款人提供的手机号码，然后点“确定”后我就不用管了，我“轰炸”了大概就是两三个客户。我微信联系人里有一个叫马某的人，是我的客户。我不知道我工作微信上与马某的转账记录是怎么回事。我没给马某发送带有侮辱性的微信，我不知道这些内容怎么在我的微信聊天记录里。我上班时，没有和我倒班的人，我的工作时间是上午10点到晚上10点。我在达达金融公司累计做了七八十单左右借款业务，就领到一个月工资。我对“财务报表”中的借款人数110人及盈利金额66641元的审计鉴定意见无异议。22、已决犯倪晨萍的供述，2018年1月被夏志振招聘至公司，我负责审核借款客户的资料，将审核通过的客户推送给夏志振，通过夏志振的借贷宝账号给借款人放款。老板放款后，如客户不能按期还款，我就进行催收。达达金融公司是通过“借贷宝”借钱给客户，放款赚钱。放款工作都是夏志振和盛俊清两人负责。我上班之前夏志振对我进行过培训，教我如何审核客户，如何下款，如何联系客户进行收款。借款押金是我和客户在借款前聊天时谈好的，其实就是虚增的债务，借款协议是“借一押一”，按照30%收取“服务费”，借款周期为5-7天，每5-7天交30%的手续费，可做“展期”。我们在放款过程中，为处理放款资金流水和欠条金额一致的问题，会先向客户账户分几笔打入欠条上金额，再让客户把前几笔钱退给我们，最后没退的钱，就是客户实际拿到手的钱，这是夏志振教我们的。资料审核时，我会给客户本人和他留给我的联系人，包括他的父母和某打电话，核实是否系本人使用的手机。贷款是通过夏志振绑定的借贷宝账号发放的，收款是回到夏志振的微信账户或支付宝账户，逾期按天收取违约金（即利息总额除以借款天数）。我们让借款客户提供手机通讯录的目的是为了催收方便。我开展业务时使用的ＱＱ号昵称是“老宋放款”，微信号昵称也是“老宋放款”，是用短信登录的），我和余金果使用同一部工作手机。借款到期后先发短消息，然后打本人电话或联系人电话，让联系人转告借款人还款，还会对借款人进行电话轰炸及使用“呼死你”软件不间断的向借款人及关系人电话轰炸。借款客户全国各地都有，我累计做了一千单左右借款业务。每月工资平均8000至9000元，我的工资是每月底薪3000元，全勤奖400元加提成。提成就是纯利润的0.08%，纯利润是按当月收回的利息减去当月未收回本金计算。我使用电脑中“倪美人”文件夹中的“倪晨萍借款名单①①②③④⑤⑥⑦⑧”表格中的人全部都是我的客户。“倪美人”文件夹中“催收”表格里的数据就是还不上借款，需要进行催收的人；“催收”文件夹中的“已催收”文档内容就是指已经给借款人的家某、朋友、亲戚打过电话进行过催收的人。这些Ｐ图是借款人不还钱，夏志振用Ｐ图软件做的借款人的图片，然后让我们发给借款人。我使用电脑中“倪美人”文件夹中的“催收样本”文档里的内容都是夏志振写的，然后发给我们，让我们发给借款人。我们在网上放款是没有国家资质，我不知道我在网上放款的利息已经远远超过国家法定利息，也不知道这种网上放款是违法行为。我干这个就是因为工资高，我大概从中获利64000元。放款前我会将借款金额，逾期违约金，展期费是如何规定的给借款人讲清楚，我们和客户之间签订的是电子欠条，但是在借款协议中这些都没有注明。借款人还款时，都是把钱还到夏志振的微信账号及支付宝账号里的。我对“财务报表”中的借款人数477人及盈利金额492920.88元的审计鉴定意见无异议。23、已决犯盛志琴的供述，我是2018年8月1日经倪晨萍介绍到达达金融公司工作，公司负责人是夏志振，公司主要是通过“借贷宝”网络平台给需要借款的人放款，我负责审核借款客户的资料，将审核通过的客户推送给老板夏志振。老板下款后，如果客户不能按期还款，我就进行催收。公司总共有11个人，老板夏志振负责全面工作，主要是给客户放款、收款；审核员有我，方颖，倪晨萍，杨湘西，孙家维，余金果，任雨倩，胡江涛，还有两个我不知道名字，我主要负责审核客户，将审核通过的客户推送给夏志振，由夏志振负责放款，然后不按期还款的人员我用微信和电话联系，实在联系不了的由“借贷宝”联系催收。我在上班之前夏志振对我进行了简单的培训，教我怎么审核客户资料、放款、催收。放款前我会将借款金额，逾期违约金，展期费是如何规定的通过微信或者QQ给借款人讲清楚，但是这些内容在借款协议中这些都没有注明。我与客户签订的电子欠条是“借一押一”，比如客户借款1000元，实际电子欠条上的借款金额是2000元，客户到手的金额是650元-700元不等，最后到期后客户需要还的金额是1000元。我们向借款人发放借款客户借款5-7天收取30%的手续费，借款到期以后如果客户不能还钱可以做展期，展期期限是5-7天，“展期费”也是每5-7天按本金的30%收取。放款过程中，为处理放款资金流水和电子欠条金额一致的问题，会先向客户账户分几笔打入欠条金额，再让客户把前几笔钱退给我们，最后没退的钱，就是客户实际拿到手的钱，电子借条才能成立。借款押金是我和客户在借款前聊天时谈好的，其实就是虚增的债务。贷款到期前一天我会微信联系客户，由客户将欠款直接转到夏志振的微信账户或支付宝账户里。逾期会催收，前期让借款客户提供手机通讯录的目的是为了催收方便。借款到期后先发微信，不理的话就打他本人电话或其联系人电话，再不还就是“借贷宝”催收。“借贷宝”催收主要是打电话，夏志振在我电脑上安装“呼死你”软件24小时不间断给客户或亲戚朋友打电话，我没有向客户发过由客户手持身份证的照片PS成的“灵堂”照片。向我们借款的客户全国各地都有，我刚上班，还没有发过工资，公司跟我约定的每月底薪4000元，其他就是提成。警方调取的我使用电脑中的“盛志琴放款表格7月、8月”表格中的人都是我的客户，大概一百人左右，表格中的“放款金额”、“服务费”、“押金”、“借条总额”、“实收总额（这个是随便写的）”、“实退押金（虚拟的，没有任何意义）”、“实收服务费”、“还款情况（标注为续期或还款）”就是我给客户贷款的信息，我使用电脑中的“审核标准”文档内及“轰炸机”，都是夏志振给我并让我使用，我不知道密码。我们这种明显高于国家基准利率的行为是不合法的，利息太高，我不会推荐我的亲戚朋友去借。我对“财务报表”中的借款人数128人及未盈利的审计鉴定意见无异议。24、被告人夏志振的供述和辩解：2003年我因犯抢劫罪被浙江省义乌市人民法院判刑3年，在衢州十里丰监狱服刑。我的工作单位是达达金融公司，公司地址在浙江省金华市婺城区，但是名称没有在工商部门注册，我是达达金融公司的老板。主要工作是有需要申请借款的客户到“借贷宝”平台选择我们出借人，我们对客户进行审核，如果客户申请借款通过审核，我就给客户放款。公司的合伙人是盛俊清。我是2017年4、5月份，开始在网上放贷的，后来我觉得一个人干缺乏资金，做不了多少单业务，就开始招聘业务人员给我审核客户。2018年4月我和盛俊清就开始合伙一起放贷。盛俊清和我陆陆续续各自出了10万元左右，成立了达达金融公司。并约定公司的利润我们双方平分。我和盛俊清在公司各自带了一个组给客户放款，收款。我一组有方颖、倪晨萍、杨湘西、盛志琴、余金果，任雨倩，金志康，他们负责审核客户的借款申请，通过审核就将客户推送给我，我通过微信和ＱＱ和客户加好友，将钱转给客户。盛俊清一组有孙家维、胡江涛、施红有。胡江涛，施红友等三人负责审核客户的借款申请，通过审核就将客户推送给盛俊清，由盛俊清负责给借款客户放款和收账。公司主要是通过“借贷宝”网络平台与需要借款的客户打欠条，在放款前我会先收取客户“服务费”，也就是说客户实际拿到手的钱比欠条上的金额少得多，以此来虚增债务。如果客户逾期还不了款，我按“服务费”除以借款天数每天收取违约金。我就是依靠收取借款客户的“服务费”赚钱的。我收取的30%服务费我自己能拿15%，其余要支付平台费和中介费，每个客户收取借款金额30%-35%的利息。我对新入职的员工进行简单的培训，具体培训怎么审核客户资料。首先，员工要和有借款需求的客户聊天，给他们说借款利息、借款期限、借款押金等信息，如果客户有借款意向，就用微信给客户发一份《基础资料表》，表格包括客户的姓名、电话、身份证号、住址、家某和某的姓名、电话号码，还有单位的名称、地址和电话，有无其他网贷平台借款和还款记录等，让客户自行填写；第二步，需要客户的ＱＱ同步助手账号和密码或运营商的账号和密码，然后登录下载客户的手机通讯录和通话记录；第三步，让客户对自己手机通话记录进行截屏，客户本人拿身份证正反面的照片，客户自己支付宝个人信息（包括支付宝账号，芝麻信用分，负面记录，收货地址）的截屏发给我；第四步，通过ＱＱ或微信和客户视频通话进行身份验证。审核完成后将相关的所有信息推送给我或盛俊清进行放款。我让客户在“借贷宝”平台上加我为好友，然后在“借贷宝”平台上打电子欠条再点击发起借款按钮，我到欠条后就给客户放款了。我们这个电子欠条上记载借款人姓名、出借人姓名、借款期限、借款利率、借款金额、借款押金等，电子欠条上的借款人是客户本人，出借人是我或者盛俊清。借款期限一般都是5至7天，借款利率每个人的不一样，我给每个客户电子欠条上写的都是11%的利率，实际借款利率要比这个高，我不知道是多少，比如借款1000元，实际客户能拿到的是650元-700元不等。电子欠条上借款金额是“借一押一”，比如客户借款1000元，实际电子欠条上的借款金额是2000元，这样的方式主要是怕客户不还钱，到期后客户只需要还借款本金。比如客户借款1000元，到手的只有700元，300元就是利息和服务费，5天到期后如果还不了，客户可以续期，续期是按照300元算的，300元再续5天，按天算的话就是利息一天是60元。后期客户逾期后续期的话不重新打电子欠条，一直是2000元的电子欠条。我所说的借款押金是我和客户在借款前聊天时谈好的，其实就是虚增的债务。比如：客户在欠条上的借款金额是2000元，但实际上客户只拿到手700元。这700元加上先期扣除的300元和所谓的“押金”1000元，正好就是欠条上的借款金额。为了处理放款资金流水和电子欠条金额一致的问题，我们会先给客户的账户里分几笔打入欠条上的金额，再让客户把前几笔打给他的钱退给我们，最后没退给我们的钱，就是客户实际拿到手的钱。我们是通过在“借贷宝”打广告的渠道获取借款人需要借款的信息，因为一般是有借款需求的客户才会下载“借贷宝”，他向“借贷宝”发布借款需求，然后“借贷宝”平台就会推送给我们。我们审核后一般都是在“借贷宝”上有借款记录的，有凭证的，借款记录良好的人群我们愿意放款。借款人的资料前期审核中我们没有给借款人亲戚、朋友打电话核实，是后期如果客户逾期我就会给客户的亲戚、朋友打电话。我们是通过平台自行下载的客户通讯录，一般都是正确的，因为上面有他所有亲戚、朋友的联系方式。客户贷款到期后我让业务员发到我的微信账户或支付宝账户里，我们会催收，催收不回来的“借贷宝”会进行催收，并且按天收取违约金，利息总额除以借款天数，就是我前面说的借款1000元，违约金就是每天60元。我所说的违约金和利息是没有分开计算的，违约金就是利息，比如1000元，逾期每天的违约金和利息就是60元。我们前期让借款客户提供手机通讯录的目的是为了催收方便。放款我会通知业务员，在电脑上制作客户姓名、押金、服务费、借还款时间等信息表格进行记录，等借款到期前一天，通过微信联系客户让他准备资金还款，如果客户出现逾期，我们联系客户协商还款收逾期费，然后和客户约定还款时间。除了电话催收，在2018年4月以前我还使用“呼死你”的软件对客户的电话不停的呼叫，直到客户接电话为止。主要是对故意不还钱、甚至用言语侮辱我们的客户使用。我们达达公司的催收没有外包给其他公司。我们公司借款的客户量，“借贷宝”找来的客户挺多的，平时每天有三十多个借款客户，向公司借款。我一共给多少客户放过款我记不清，向我们借款的客户全国各地都有。我每月的收入是10余万元不等。我给业务员的基本工资是3000元，提成是放款服务费的8%，共计8000元左右。周仙燕是我老婆，卢正冰是盛俊清的老婆，周仙燕和卢正冰没有参与我们公司的经营。我和盛俊清用周仙燕和卢正冰的身份信息注册了两个支付宝账户，用于放款、收款。我使用的工作微信名称一个叫“守望”一个叫“周仙燕”；QQ名称“隔壁老王”，。我们使用的支付宝工作账户有达达JR（卢正冰）、夏志振、守望（夏志振）、周仙燕、钱多多金融（盛俊清）、小爱（周仙燕）。借款客户不还钱，员工自己打完电话做记录，将不还钱、恶意借款逾期的客户的信息发给我，然后我编辑恐吓、威胁、言语侮辱之类的短信，我们刚开始给几个借款人发过，但是都发送不成功，所以就再没有发过。因为电信、移动、联通短信发送时有这些内容的文字发不出去，所以我们就再没有发送过。我们公司电脑中存的“灵堂”的P图照片，都是我P的，我P完之后发给员工，然后让员工给借款人的微信、QQ上发送，我给我公司的员工P图发过去，至于哪些人给借款人发了我不知道，我发送这些P图的目的就是为了让借款人还钱。我们没有具体统计过我们的客户大概有多少人，我们没有使用过“轰炸机”。我们在网上放款没有国家资质，我知道我在网上放款的利息已经超过国家法定利息，也知道这种网上放款是违法行为。我干网上放款的事情就是为了赚钱。25、被告人盛俊清的供述和辩解：2017年4月至今，我和夏志振合伙成立并经营未在工商局注册的达达金融公司，做互联网放贷业务。公司老板是夏志振和我，我是公司的合伙人，公司给我发放的主要是分红，没有提成，每月2万元人民币左右。我和夏志振商量，公司的纯利润除去公司的运营费用后，剩下的收益平分。公司总共有十二个人，上班是两半倒（早班早上九点到下午四点半，晚班是下午四点半到晚上十一点），公司办公地点在浙江省金华市婺城区。我在达达金融公司主要是负责操作“借贷宝”账号、员工的管理和放款、收款及资金的管理、“借贷宝”的数据统计，夏志振主要负责员工的管理、收放款业务的指导和催款。胡江涛、孙家维、施红有、倪晨萍、盛志琴、任雨倩、杨湘西、金志康、余金果、方颖等十个人是公司客服，负责对申请借款的客户进行审核，符合“借贷宝”借款条件的，就将客户信息发给我和夏志振，由我和夏志振给客户放款。夏志振和倪晨萍、盛志琴、任雨倩、杨湘西、金志康、余果、方颖是一个团队，这个团队通过夏志振的“借贷宝”账号给借款人放款，我和胡江涛、孙家维、施红有四个人是一个团队，这个团队通过我的“借贷宝”账号给借款人放款，我的“借贷宝”账号是180××××9110，是用我妻子卢正冰的名字注册的。我们和借款客户都是用事先申请好的工作微信号及工作ＱＱ号和客户洽谈借款额度及借款利息的。我们公司的放款额度、借款利息及借款时间都是我和夏志振事先给业务员规定好的，借款人第一次借款时额度都是1000元人民币，借款利息是30%，借款时间为5天，借款利息在第一次发放贷款时直接从贷款额中扣除，借款人借款时还要在“借贷宝”上签订借条，并且“借一押一”，我们公司在放款过程中，为处理放款金额和放款资金流水金额不一致的问题，我们会先给客户账户分几笔转入客户欠条上的金额，假如客户在欠条上的金额是2000元，我们会分300元、400元、600元、700元将钱转入客户提供的账户中，让客户分次退还前几笔1300元，实际客户只借到了700元。借款客户向我们公司借款时填写的详细资料包括：借款人的姓名、身份证号、家庭住址、电话号码、工作单位、身份证照片、支付宝截屏、芝麻信用截屏、花呗截屏、通话记录截屏、淘宝订单截屏、借贷宝借贷情况截屏，亲戚朋友（父母、兄弟姐妹、同事、朋友）的姓名、身份证号、家庭住址、电话号码、工作单位。借款人到期不还款的，我们会向借款人的亲戚朋友打电话催收，都是由具体放款的业务员催收的。除电话催收外，还通过“呼死你”电脑软件对借款人借款时预留的亲戚朋友的电话进行不间歇的呼叫，直至借款人还款，这种催收的方法是夏志振给公司的业务员培训的。周仙燕和卢正冰没有参与我们公司的经营，我和夏志振用周仙燕和卢正冰的身份信息注册了两个支付宝账户，用于放款、收款。我使用的工作微信名称叫“达达ＪＲ”，我们用的支付宝账户有“达达ＪＲ”（卢正冰）、“夏志振”、“周仙燕”、“盛俊清”。警方调取的我使用电脑中一些“灵堂”的Ｐ图照片是我和夏志振用于吓唬那些不还钱的借款人，目的是为了让借款人还款。具体谁负责的客户不还钱，谁就将借款人的照片放到模版上，然后发给借款人及家某、朋友的手机上、微信上。“轰炸机”都是员工自己在使用，具体我不太清楚，都是夏志振负责管理这些。我知道这种网上放款是违法行为，我大概从中获利20万元左右。我对方颖、胡江涛、倪晨萍、盛志琴的“财务报表”中的借款人数1328人及盈利金额1316713.77元的鉴定意见没有异议。26、被告人任雨倩的供述与辩解：我工作微信号昵称是：“达达金融炮姐”，2018年1月至2018年8月31日，我通过招聘在夏志振的达达金融公司上班，违法从事网上放贷业务。进夏志振的公司后是盛俊清培训的我，主要培训的是怎样审核客户，怎样给客户介绍放款，怎样在“今借到”“借贷宝”ＡＰＰ平台上与借款客户签《借款协议》，还有就是怎样催收。达达金融公司的老板是夏志振和盛俊清，我和方颖为协同组，杨湘西和金志康为协同组，孙家维和施红有为协同组，倪晨萍和余金果为协同组，胡江涛和盛志琴单独工作。我们工作的内容主要是审核借款人的资料，然后按照夏志振事先教我们的和借款客户商谈借款额度及借款利息，再登记备份借款人的资料，然后收款，如果有不还或不及时还钱的借款人，我们就进行催收。我们主要通过“借贷宝”平台给客户放款，借款额度、借款利息及借款时间都是夏志振事先给我们规定好的。他规定借款人第一次借款时额度都是1000元人民币、周息借款利息是30%、借款时间为5-7天，借款利息在第一次发放贷款时直接从贷款额中扣除，借款人借款时还要在“借贷宝”上签订《借款协议》，夏志振给我们说“借一押一”，比如借款人借款1000元人民币，借款人要在借贷宝上面签一份2000元的借条，另外要扣除30%的利息（300元人民币），借款人实际到手借款金额为700元人民币。夏志振会通过“借贷宝”平台宣传借款事宜，内容主要是“没有芝麻分要求，年龄23岁以上，放款1000元起”等内容。客户找到我们公司借款，我们提供表格让客户要把自己的详细资料填写清楚，通过ＱＱ同步助手把通讯录备份好提供给我们，再通过易城数据把通话记录拉出来。之后进行视频审核，看看借款人和视频人是不是同一人，以及他是否同意借款。之后再审核借款人的资料，审核完以后和客户谈借款额度、借款利息及借款时间，谈妥以后把夏志振的“借贷宝”号提供给客户，让客户添加，然后在“今借到”或“借贷宝”ＡＰＰ平台上签订《借款协议》，协议签订好后，夏志振就给客户放款。借款客户向我们公司借款时填写的详细资料包括借款人的姓名、家庭住址、电话号码、微信号码、ＱＱ号码、身份证号、身份证照片、支付宝截屏及负面记录、芝麻信用截屏、花呗额度截屏、通话记录截屏、借贷宝借贷情况截屏、手机运营商及服务密码、同步助手账号密码、亲戚朋友（父母、配偶、同事、朋友）的姓名、电话号码。要借款人亲戚朋友（父母、配偶、同事、朋友）的姓名、电话号码这些信息，就是为了方便催收。我们和客户之间签订的是电子借款协议。让客户先添加夏志振或周仙燕的借贷宝好友，添加好友通过之后，然后我们在ＡＰＰ平台上签订一份虚拟的《借款协议》，协议上的借款金额和借款利息都是虚拟的，等《借款协议》签订好后，夏志振就会亲自放款。通常分5笔依次给客户，例如：借款1000元，会打2000元的电子欠条，第一笔转200元，第二笔转300元，第三笔转400元，第四笔转400元，第五笔转700元。客户收到钱后再分4次把1300元转回夏志振的账号，实际客户到账700元。《借款协议》中借款金额与借款人实际到手金额不相符，我们的电子欠条都是借一押一的形式。《借款协议》中的金额高于借款人实际到手金额，是夏志振和盛俊清要求我们这样做的，我们实际收的利率大多都是每周利率的30%，有时也会更高。我们5-7天收取30%的手续费，如按期不能还钱可以做展期，展期期限是条子上显示的期限，展期费也是每5-7天按本金的30%收取，如果发生逾期，逾期费是30%的手续费除以借款周期的天数所产生的费用。我是通过《财务报表》向夏志振汇报盈利情况的，每天盛俊清会拿Ｕ盘拷走我的财务报表，以此来统计我的盈利情况和业务量。我的客户大概有四百多人，以“任雨倩借款名单“18-1…18-8”的借款客户为准。财务报表表格中“放款金额”是指借款人实际到手的金额；“服务费”是指向借款人收取的利息；“押金”是指在ＡＰＰ平台写的借条金额；“借条总额”是指借款人总共在ＡＰＰ平台写的借条金额；“中介”是指我们推荐客户的人；“实收总额”也是指借款人总共在ＡＰＰ平台上写的借条金额；“实退押金”是虚拟的，没有任何意义；“实收服务费”是指借款人总共还的利息；“放款号”是客户的借贷宝账号。我的这份财务报表中有些人是重复的记录的，重复的原因是他一直在续期，也有可能是第一次借款还掉之后，又重新借了一次，这个表中的“放款金额”、“服务费”不能累加，因为他一直在续期，这个表格主要看“还款情况”一栏中标注的是“续期”还是“还款”、“已还款”，如果是标注的是“续期”，只加“服务费”就可以了，如果标注的是“还款”、“已还款”，那么这笔借款就结束了，把前面续期的“服务费”和“本金”相加就可以了。夏志振给我们安排的催收方式一般分为三种：第一种是客户借款到期后先是和借款人沟通，让借款人还钱，如果借款人不还钱，我就将借款人借款前提供的手持身份证照片及借款人家某的姓名、电话号码通过我的工作使用的“达达金融炮姐”微信发给夏志振的“守望”微信，然后夏志振将这张照片ＰＳ成“灵堂”的图片，他就将这张“灵堂”Ｐ图发给我，我再发给借款人及借款人的亲戚朋友。一般借款人还钱了，但是有些还不还钱的借款人，我们就会通过手机短信、彩信的方式将这张照片发给借款人的亲戚朋友；第二种就是给借款人的亲戚朋友发侮辱性的短信催收，夏志振编辑好信息后发送给我，我再发送给我的客户；第三种就是我将借款人的亲戚朋友的电话通过微信发给夏志振，由夏志振将借款人的电话号码输入“轰炸机”，通过“轰炸机”不断给借款人及借款人的亲戚朋友打骚扰电话进行催收。灵堂Ｐ图照片是夏志振自己做的，是将借款人的头像做成“灵堂”的样子。侮辱性的短信是夏志振编辑好后由我给借款人及借款人亲朋好友发送的，有时候也是夏志振自己发送的。夏志振每月给我工资底薪是3000元，按照盈利额的8%提成，我大概拿了4万元左右的工资和提成。2019年7月1日晚上20时，我当时在外面办事，杨湘西给我发短信说她被公安局抓住了，让我也投案，我看到短信后，我就想去公安局投案自首，我在去公安局的路上，我妹妹给我打电话说公安局的人在家里，让我回去，然后我就自己回到家里，跟着公安局的人到派出所。我知道错了，我认罪认罚，我也一直在积极配合公安机关的工作，希望能够从轻处罚我。27、被告人金志康的供述与辩解：我工作微信号昵称是：“老宋放款”，我是2018年1月到夏志振的达达金融公司上班的，我和夏志振有亲戚关系，按照夏志振的安排在网上给别人放款。我到公司后夏志振培训过我，夏志振给我讲了公司是怎么开展业务的，教我怎样审核客户，怎样对客户资料进行分析，遇到不还款的客户怎样进行催收。（关于公司组织架构、上下班制度、借款方式和催收方式的供述与被告人任雨倩的供述一致）我是通过《财务报表》汇报给夏志振和盛俊清汇报盈利的，盛俊清会拿U盘过来拷，然后夏志振和盛俊清拿我的《财务报表》来对账。对我“18-1…18-8”财务报表中借款人数和盈利金额的鉴定意见即借款人数为395人，盈利金额为431724.37元，我没有异议。“放款金额”是指借款人实际到手的金额；“服务费”是指向借款人收取的利息；“押金”是指在APP平台写的借条金额，这个金额会比实际放款金额高一倍；“借条总额”是指借款人总共在APP平台写的借条金额；“中介”是指有一些借款人以前是在别的平台借过款，别的平台把这些借款人介绍给我们，放款成功后我们给他们的中介费；“实收总额”是指整个借条的数额；“实退押金”是指客户退回来的押金金额。如果借款客户还了本金，我就在我的财务报表“还款情况”一栏中标注“还款”或“已还款”，如果只还了续期费，我就标注“续期”。夏志振会向我们收集很久没有还钱也联系不上的客户资料，他反馈给平台，让平台催收，他觉得平台催收的力度不够好，然后他就将PS好的图片发给我们，我们又将图片转发给借款人或借款人的亲朋好友。我每月工资底薪是3000元，按照盈利额的6%提成，我大概拿了5万元左右的工资和提成，工资是夏志振发给我。28、被告人余金果的供述与辩解：我工作微信号昵称是：“老宋放款”，我是2017年4、5月到夏志振的达达金融公司上班，按照夏志振的要求从事网上放贷业务的，我是夏志振在人才市场招聘的。我进夏志振的公司后是夏志振培训的我，主要培训的是怎样审核客户,怎样给客户介绍放款、怎样在“今借到”、“借贷宝”APP平台上与借款客户签《借款协议》、还有就是怎样催收。（关于公司组织架构、上下班制度、借款方式和催收方式的供述与被告人任雨倩的供述一致）对我的《财务报表》中的借款人数和盈利金额的审计鉴定意见，即借款人数为449人，盈利金额为561478.88元，我没有异议。“放款金额”是指借款客户拿到手的钱；“服务费”是指与借款人约定好的手续费，也就是服务费；“押金”是指比如借款人借款1000元，但借条是2000元，多出来的1000元就是押金。这个金额会比实际放款金额高一倍；“借条总额”是指借款人在我们这里打的借条的总额；“中介”是指给夏志振推荐客户的人；“实收总额”也是指借款人总共在APP平台上还的金额；“实退押金”是虚拟的，是借贷宝上的借条，没有任何意义，押金只是一张空借条；“实收服务费”是指借款人实际付给夏志振的利息。在这张表上没有实收本金，如果借款人还不上本金，我们在“还款情况”一栏中标注的是“续期”或者不填，如果本金还掉了，我们就在“还款情况”一栏中标注的是“还款”、“已还款”。我的这份表中有些人是重复的，重复的原因是他可能一直在续期，也有可能是第一次借款还掉之后，又重新借了一次，这个表中的“放款金额”、“服务费”不能累加，因为他可能一直在续期，这个表格主要看“还款情况”一栏中标注的是“续期”还是“还款”、“已还款”，如果是标注的是“续期”，就只加“服务费”就可以了，如果标注的是“还款”、“已还款”，那么这笔借款就结束了，把前面续期的服务费和本金相加就可以了。我每月工资底薪刚开始是2800，后来涨到3000元，再就是每月按照盈利额的8%提成，我大概拿了10万元左右的工资和提成。29、被告人施红有的供述与辩解：我的工作微信号昵称是：“达达金融老王”，我是2017年8月在58同城网站看到达达金融公司招聘广告，打电话咨询公司有关情况，然后我就直接去达达金融公司进行面试，顺利通过后就在公司工作了，当时是夏志振面试的我。我进夏志振的公司后是夏志振培训的我，主要培训的是怎样审核客户，怎样给客户介绍放款，怎样在“今借到”、“借贷宝”APP平台上与借款客户签《借款协议》。（关于公司组织架构、上下班制度、借款方式和催收方式的供述与被告人任雨倩的供述一致）对我的《财务报表》中的借款人数和盈利金额的审计鉴定意见，即借款人数为266人，盈利金额为555149元，我没有异议。“放款金额”是指借款人实际到手的金额；“服务费”是指向借款人收取的利息；“押金”是指在APP平台写的借条金额；“借条总额”是指借款人总共在APP平台写的借条金额；“中介”是指给我们推荐客户的人；“实收总额”也是指借款人总共在APP平台上写的借条金额；“实退押金”是虚拟的，没有任何意义，“实收服务费”是指借款人总共还的利息；“放款号”是客户的借贷宝账号。我的这份财务报表中有些人是重复的记录的，重复的原因是他一直在续期，也有可能是第一次借款还掉之后，又重新借了一次，这个表中的“放款金额”、“服务费”不能累加，因为他一直在续期，这个表格主要看“还款情况”一栏中标注的是“续期”还是“还款”、“已还款”，如果是标注的是“续期”，你们就只加“服务费”就可以了，如果标注的是“还款”、“已还款”，那么这笔借款就结束了，把前面续期的服务费和本金相加就可以了。我每月工资底薪是3000元，按照盈利额的8%提成，我大概拿了6万元左右的工资和提成，工资是夏志振发给我。30、被告人孙家维的供述与辩解：我工作微信号昵称是：“达达金融老王”，我是2017年11月到夏志振的公司上班的，当时和我老婆杨湘西到金华市人才市场去找工作，看见夏志振的招聘广告，我们按照预留的电话号码联系到夏志振，确定夏志振在招聘员工后，我和杨湘西两个人2017年11月底到夏志振的公司上班，当时是夏志振招聘的我和杨湘西。我进夏志振的公司后是夏志振培训的我，主要培训的是放款的流程、如何审核借款客户的资料和信息，以及借款客户不还钱后如何进行催收。（关于公司组织架构、上下班制度、借款方式和催收方式的供述与被告人任雨倩相一致）我是通过《财务报表》汇报的，每天盛俊清会拿U盘拷走我的财务报表，以此来统计我的盈利情况和业务量。对我的《财务报表》进行的借款人数和盈利金额审计鉴定的意见，即借款人数为266人，盈利金额为372200.21元，我没有异议。“放款金额”是指借款人实际到手的金额；“服务费”是指向借款人收取的利息；“押金”是指在APP平台写的借条金额；“借条总额”是指借款人总共在APP平台写的借条金额；“中介”是指我们推荐客户的人；“实收总额”也是指借款人总共在APP平台上写的借条金额；“实退押金”是虚拟的，没有任何意义，“实收服务费”是指借款人总共还的利息。我的这份财务报表中有些人是重复的记录的，重复的原因是他一直在续期，也有可能是第一次借款还掉之后，又重新借了一次，这个表中的“放款金额”、“服务费”不能累加，因为他一直在续期，这个表格主要看“还款情况”一栏中标注的是“续期”还是“还款”、“已还款”，如果是标注的是“续期”，就只加“服务费”就可以了，如果标注的是“还款”、“已还款”，那么这笔借款就结束了，把前面续期的服务费和本金相加就可以了。我每月工资底薪是3000元，按照盈利额的8%提成。我大概拿了3万元左右的工资和提成，工资是夏志振发给我。31、被告人杨湘西的供述和辩解：我是2017年11月到夏志振的达达金融公司上班，并从事网上放贷业务的。当时是夏志振招聘的我和我老公孙家维。我们是在金华市金英人才市场看见夏志振的招聘信息，上面有夏志振的电话号码，然后我老公孙家维就给夏志振打电话，确定夏志振在招人，我们于2017年11月份到夏志振的公司上的班。我进夏志振的公司后是夏志振培训的我。主要培训的是怎样审核客户，怎样给客户介绍放款，怎样在“今借到”、“借贷宝”APP平台上与借款客户签《借款协议》、还有就是怎样催收。（关于公司组织架构、上下班制度、借款方式和催收方式的供述与被告人任雨倩相一致）对我的《财务报表》的鉴定意见即借款人数为429人，盈利金额为569394.8元，我没有异议。“放款金额”是指借款人实际到手的金额；“服务费”是指向借款人收取的利息；“押金”是指在APP平台写的借条金额，这个金额会比实际放款金额高一倍；“借条总额”是指借款人总共在APP平台写的借条金额；“中介”是指向我们推荐客户的人；“实收总额”也是指借款人总共在APP平台上写的借条金额；“实退押金”是虚拟的，没有任何意义，押金只是一张空借条，只是借款提高了一倍；“实收服务费”是指借款人总共还的利息。在这张表上没有实收本金，如果借款人还不上本金，我们在“还款情况”一栏中标注的是“续期”，如果本金还掉了，我们就在“还款情况”一栏中标注的是“还款”、“已还款”。我的这份表中有些人是重复的，重复的原因是他可能一直在续期，也有可能是第一次借款还掉之后，又重新借了一次，这个表中的“放款金额”、“服务费”不能累加，因为他可能一直在续期，这个表格主要看“还款情况”一栏中标注的是“续期”还是“还款”、“已还款”，如果标注的是“续期”，只加“服务费”就可以了，如果标注的是“还款”、“已还款”，那么这笔借款就结束了，把前面续期的服务费和本金相加就可以了。我的每月工资底薪是3000元，按照盈利额的8%提成。我大概拿了7万元左右的工资和提成，工资是夏志振发给我。32、辨认笔录，证实各被告人进行了混杂辨认。33、鉴定意见：兰公（经）鉴聘字[2019]96号兰州市公安局鉴定聘请书和甘肃泰华会计师事务有限公司出具的甘泰专审字（2019）第231号《专项审计报告书》，证实侦查机关委托合法的审计机构对本案各被告人的盈利数额进行了审计，证实：被告人施红有，与266人发生借贷关系，盈利555149元；被告人金志康，与395人发生借贷关系，盈利431724.37元；被告人杨湘西，与429人发生借贷关系，盈利569394.80元；被告人孙家维，与266人发生借贷关系，盈利372200.21元；被告人余金果，与449人发生借贷关系，盈利561478.88元；被告人任雨倩，与451人发生借贷关系，盈利423154.88元。34、（2019）甘0102刑初672号案件侦查卷中协助冻结财产通知书，证实夏志振账户中的2150445.43元、卢正冰账户中的59615.99元和周仙燕账户中的6193.38元已冻结。35、抓获经过及情况说明，证实本案各被告人的到案情况及本案被告人施红有、余金果、金志康、任雨倩存在自首情节。原审法院认为，被告人夏志振、盛俊清、杨湘西、余金果、施红有、金志康、任雨倩、孙家维在共同犯罪过程中，形成较为固定的犯罪集团，在被告人夏志振、盛俊清的组织、策划、指挥下，以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取人数众多的公民数额特别巨大的资金，首要分子明显，组织分工明确，属恶势力犯罪集团，各被告人的行为均构成诈骗罪。被告人夏志振、盛俊清系恶势力犯罪集团的首要分子，系主犯；被告人杨湘西、余金果、施红有、金志康、任雨倩、孙家维系从犯，应依法减轻处罚。被告人夏志振、盛俊清判决后刑罚执行完毕前发现漏罪，应当数罪并罚。被告人余金果、金志康、施红有、任雨倩投案自首，可依法从轻处罚。被告人杨湘西、余金果、施红有、金志康、任雨倩、孙家维自愿认罪认罚，可依法从宽处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条第一款、第二十六条、第二十七条、第六十九条、第七十条、第六十四条、第六十七条第一款、第三款之规定，判决:被告人夏志振犯诈骗罪，判处有期徒刑十三年，罚金500000元。原判被告人夏志振犯诈骗罪，判处有期徒刑十二年，罚金500000元，决定执行有期徒刑十五年，罚金1000000元；被告人盛俊清犯诈骗罪，判处有期徒刑十三年，罚金500000元。原判被告人盛俊清犯诈骗罪，判处有期徒刑十二年，罚金500000元，决定执行有期徒刑十五年，罚金1000000元；被告人杨湘西犯诈骗罪，判处有期徒刑六年，罚金150000元；被告人余金果犯诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，罚金100000元；被告人施红有犯诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，罚金100000元；被告人金志康犯诈骗罪，判处有期徒刑五年，罚金100000元；被告人任雨倩犯诈骗罪，判处有期徒刑五年，罚金100000元；被告人孙家维犯诈骗罪，判处有期徒刑五年，罚金100000元；本案被告人夏志振、盛俊清、杨湘西、余金果、施红有、金志康、任雨倩、孙家维违法所得2913102.14元。兰州市城关区人民法院（2019）甘0102刑初672号刑事判决书中依法处置的冻结在案的人民币2216254.80元，一并按实际损失发还本案被害人，剩余不足部分，依法责令各被告人退赔。上诉人夏志振提出其属于高利放贷行为，不构成“套路贷”型诈骗犯罪，应构成非法经营罪；原判认定犯罪金额错误导致量刑畸重；催债中存在发送辱骂短信、P图行为，但不属于恶势力犯罪集团等上诉理由。其辩护人提出专项审计报告数据存在重大偏差，认定诈骗金额时对其中1268名借款人未退还的3937704元押金未扣减，各被告人诈骗金额虚增致量刑畸重；原判认定夏志振等人构成“套路贷”型诈骗罪错误，应构成非法经营罪；夏志振等人催收时有发送辱骂短信、P图行为，但是否属于恶势力犯罪集团值得商榷等辩护意见。上诉人盛俊清提出与借款人提前协商好本金、借期、借一押一、续期费等，没有虚构事实、隐瞒真相；多开一倍押金属于抵押，且从未要求借款人偿还包括押金在内的借条金额；提前联系借款人还款，没有恶意制造违约或肆意认定违约；不存在“转单平账”的情形，不是“套路贷”诈骗犯罪；一案两判不合法等上诉理由。其辩护人提出盛俊清参与成立达达公司并向他人放贷收取利息的行为属于高利放贷，不具有非法占有的主观目的，未实施虚构事实、隐瞒真相的欺骗行为，不构成诈骗罪，应构成非法经营罪；盛俊清虽存在辱骂借款人及P图等软暴力催收行为，但不宜认定为恶势力团伙犯罪的辩护意见。上诉人杨湘西提出原判认定其以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真实，骗取被害人数额特别巨大的资金，构成诈骗罪错误；其行为属于高利借贷行为且仅获利7万元，原判认定犯罪数额错误、量刑过重等上诉理由。其辩护人对原判定性无异议，但提出原判采信审计报告对盈利计算方式错误导致量刑不当；原判未充分考虑杨湘西系从犯、认罪认罚的法定从轻、减轻情节，量刑畸重等辩护意见。上诉人余金果提出其有自首情节，原判量刑过重；借款时被害人知情相关事项且主动提交相关个人信息，不存在转单平账的情形等上诉理由。其辩护人提出原判量刑过重等辩护意见。上诉人施红有提出其受夏志振、盛俊清欺骗参与本案，主观恶性小；借款人明知借款事项，没有转单平账的行为，不能因个别业务员违规操作就认定所有人构成犯罪；其有自首情节，原判量刑过重等上诉理由。其辩护人提出原判量刑未充分考虑施红有系从犯且有自首情节；施红有还系初犯且认罪认罚，某种程度也系被害人，请求二审法院从轻处罚等辩护意见。上诉人金志康提出其不构成诈骗罪，应当构成非法经营罪且认定犯罪数额有误；其有自首情节且认罪悔罪，原判量刑过重等上诉理由。其辩护人提出金志康应构成非法经营罪，不是诈骗罪；金志康有自首及立功等从轻和减轻情节，主动交代施红有联系方式并让其父电话规劝施经有自首，有立功情节；在共同犯罪中系从犯；违法所得已对夏志振进行了认定，不应给从犯施红有再次认定属于重复计算；认罪认罚，系初犯、偶犯，请求从轻处罚等辩诉意见。上诉人任雨倩提出原判认定其将被害人介绍给其他放贷人不符合事实等上诉理由。其辩护人对原判认定任雨倩构成诈骗罪无异议，但提出任雨倩有自首情节，系从犯、偶犯且认罪认罚，请求二审从轻处罚等辩护意见。上诉人孙家维提出借款人明知借贷事项，没有欺骗行为；部分不还款客户对其有辱骂行为导致其进行电话轰炸催收，请求从轻处罚等上诉理由。其辩护人提出原判采信审计报告认定诈骗金额与事实不符且导致量刑畸重；孙家维系从犯且有自首情节，主观恶性较小，请求从轻处罚等辩护意见。经审理查明，原判认定上诉人夏志振、盛俊清为谋取非法利益，成立无金融资质、未在工商部门注册的达达金融公司，并以公司招聘为名，纠集上诉人杨湘西、余金果、施红有、金志康、任雨倩、孙家维及已判刑的方颖、胡江涛、倪晨萍、盛志琴从事非法高利放贷业务，在放贷、催收过程中，采用欺骗、威胁、恐吓、滋扰等手段，多次有组织地实施非法放贷讨债的犯罪活动，严重破坏经济、社会秩序，造成了恶劣的社会影响，逐渐形成了以上诉人夏志振、盛俊清为组织、领导者的较为固定的“套路贷”恶势力犯罪集团，向全国28个省市的3584人实施“套路贷”诈骗犯罪，共计获利4229815.91元。其中本案中，上诉人夏志振、盛俊清纠集上诉人杨湘西、余金果、施红有、金志康、任雨倩、孙家维共向全国28个省市2256人实施“套路贷”诈骗犯罪活动，共计获利2913102.14元。上诉人杨湘西向429人实施“套路贷”诈骗犯罪，获利569394.80元；上诉人余金果向449人实施“套路贷”诈骗犯罪，获利561478.88元；上诉人施红有向266人实施“套路贷”诈骗犯罪，获利555149元；上诉人金志康向395人实施“套路贷”诈骗犯罪，获利431724.37元。上诉人任雨倩向451人实施“套路贷”诈骗犯罪，获利423154.88元。上诉人孙家维向266人实施“套路贷”诈骗犯罪，获利372200.21元的事实清楚，证据确实、充分，应予认定。原判认定上述事实的证据已经一审开庭时出示宣读并质证、认证。二审期间上诉人夏志振、盛俊清、杨湘西、余金果、施红有、金志康、任雨倩、孙家维及各辩护人均未提交新的证据。经审查原判所列证据来源合法，内容真实有效，本院予以确认。针对各上诉人及其辩护人所提上诉理由及辩护意见，本院综合评判如下：1、本案属于“套路贷”型诈骗犯罪。在案证据证实，上诉人夏志振伙同上诉人盛俊清成立无金融放贷资质的达达金融公司，租用“借贷宝”网络平台，以招聘为名纠集杨湘西、余金果、施红有、金志康、任雨倩、孙家维、方颖等人专营放贷。被害人通过“借贷宝”或达达公司人员的甩单群发布借款需求后，达达公司收到被害人借款需求信息便发起聊天并告知该公司放款事项，要求被害人填写包括其本人的详细身份信息及亲友姓名、电话、单位、网贷记录等内容的《基础资料表》，并提供手持身份证的照片、支付宝个人信息截屏等，虽辩称系担保借款，但显然不同于民间借贷中担保人对借款事项明知并同意担保的情形，且证据显示获取被害人隐私信息是用于之后的“软暴力”催收，方便对被害人进行各种电话、短信轰炸及滋扰。后杨湘西、余金果、施红有、金志康、任雨倩、孙家维及已判刑的方颖、倪晨萍、胡江涛等业务员通过QQ或微信对被害人身份验证审核后将所有信息推送给夏志振或盛俊清，与被害人通过“借贷宝”平台签订记载借款内容的电子合同并放款。在案电子合同显示双方约定借款期限一般为5至7日，借款利率11%，但与被害人实际口头约定远高于该利率且约定不一，明显不同于民间借贷中双方关于利息口头表达与书面借据意思一致的约定内容。虽借款前确有告知金额“借一押一”、借款到手金额、逾期违约金、展期费等，但电子合同中并未明示逾期费、展期费等，而夏志振供证这样做“就是为虚增债务”。放款时预先扣除“服务费”，为制造按协议放款的银行交易流水，分多笔向被害人账户打入电子合同金额款项，后又被害人返还部分金额，以此实际虚增债务。对于放款详情，夏志振、盛俊清指使业务人员通过电脑制作包括被害人姓名、押金、服务费、借还款时间等信息的电子表格进行记录。虽借款到期前，部分被害人有被提醒还款，但如通过借款平台自行操作按期还款就需按“借一押一”电子合同中的金额归还，否则可能被诱骗续期、展期并重新约定还款时间，进一步垒高被害人的债务。达达公司实际向被害人普遍收取30%-35%的“服务费”，也有部分高达40%至50%，甚至向部分被害人肆意索要利息，明显不属于正常的民间借贷行为，具有非法占有他人财产的主观故意。上述事实，查找到案被害人均证明夏志振等人存在制造民间借贷假象、制造资金走账流水等虚假给付事实的情节；部分被害人证明“不让还本金只准还利息”等肆意违约事实；部分被害人证明无力偿还时，达达公司人员安排关联人员和关联公司通过“转单平账”、“以贷还贷”的方式不断垒高“债务”金额。且被害人均遭受了恶意催收的情形。根据夏志振等人供述，达达公司所有业务按照统一流程操作放款，人员采用倒班制，涉及的被害人信息均系案发当日当场查获作案电脑后提取相关数据，属于客观证据，较之被害人报案陈述更具证明力。故本案上诉人夏志振等人通过无放贷资质的达达公司，以低息、无抵押等为诱饵吸引被害人借款，以行业规矩为由诱使被害人签订虚高电子借款合同，谎称只要按时还款虚高的借款金额就不用归还，后制造虚假给付痕迹，通过一系列“套路”累高被害人债务，达到非法占有他人财物的目的。后被害人未按期还款时又实施“软暴力”滋扰被害人及亲友，迫使被害人还债。对此，各上诉人在明知达达公司没有金融资质、放款利息已远超国家规定的情况下，为了赚钱肆意网上向他人放贷的行为不属于正常的民间借贷，而是“套路贷”型诈骗犯罪，依法应予认定。2、本案属于恶势力犯罪集团。在案证据证实，夏志振等人盘踞网络在放贷催收过程中，一贯存在对未按时还款的被害人通过网络、电话实施骚扰、辱骂等行为，以达到欺凌、强制被害人及实施心理压迫，进而滋扰被害人家庭成员、亲朋好友及其他社会关系，迫使被害人偿还高额借款，已严重影响被害人家庭生活，最终导致被害人社会生活陷入混乱，对正常的、较大范围的社会秩序和经济秩序产生严重破坏，且夏志振等人实施的该心理压迫程度不亚于“接触式”的暴力及暴力威胁程度。本案具有“为非作恶、欺压百姓”的恶势力特征。上诉人夏志振、盛俊清、杨湘西、余金果、施红有、金志康、任雨倩、孙家维在共同犯罪过程中，形成较为固定的犯罪集团，在夏志振、盛俊清的组织、策划、指挥下，以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取人数众多的公民数额特别巨大的财产，首要分子明显，组织分工明确，应依法认定为恶势力犯罪集团。其中夏志振、盛俊清依据二人在恶势力犯罪集团中起组织、策划、指挥作用，属恶势力犯罪集团的首要分子；杨湘西、余金果、施红有、金志康、任雨倩、孙家维明知达达公司无贷款金融资质，是为共同实施诈骗犯罪而成立，仍接受首要分子领导、管理、指挥，并参与该组织犯罪活动，在共同犯罪中起次要作用，系从犯。3、本案诈骗金额认定客观。经查，本案犯罪数额以杨湘西、余金果、施红有、金志康、任雨倩、孙家维等人开展业务所使用的电脑后台数据统计为基础，除被害人明确且查找属实的数额予以固定外，剩余部分结合各上诉人供述，进行司法审计后作出认定。夏志振、盛俊清指使业务员向被害人收取哪些费用、如何收取有明确的规定并进行了相应的培训，具体体现在案证据中就是从破案后当场查扣电脑中调取的相关数据、夏志振、盛俊清“借贷宝”交易流水，及各上诉人的供述等相互印证，且各上诉人对依此审计的鉴定结果均无异议。关于“实退押金”，虽上诉人金志康侦查阶段供述是客户退回来的押金金额，但与其余各上诉人在侦查阶段均供证“实退押金是虚拟的”、“借贷宝上的借条没有任何意义”、“押金只是一张空借条”相互矛盾，且系孤证，现夏志振等人关于“实退押金”改变其在侦查阶段的供述，无正当理由又不能提供相应的证据，不予采信。本案诈骗金额认定客观，审计报告应予采信。4、关于各上诉人及其辩护人所提原判量刑过重，请求从轻处罚的上诉理由及辩护意见。经查，一审法院在查明事实的基础上，已在法定刑幅度内对上诉人杨湘西认罪认罚、余金果自首且认罪认罚、施红有自首、金志康自首且认罪认罚、任雨倩自首且认罪认罚、孙家维认罪认罚且坦白等情节均在量刑时予以充分考虑，量刑并无不当。各上诉人及其辩护人所提原判量刑过重，请求从轻处罚的上诉理由及辩护意见，本院不予支持。5、上诉人夏志振、盛俊清在判决宣告以后，刑罚执行完毕以前发现漏罪，根据法律规定，应当予以数罪并罚，盛俊清所提本案属于“一案两判”无事实和法律依据。综上，原判根据各上诉人所犯罪行性质、情节、社会危害程度、在犯罪集团中所处地位、所起作用等综合认定，依据相关法律规定对各上诉人依法定罪量刑，定性准确、量刑适当。各上诉人及辩护人所提上诉理由及辩护意见均不成立，本院不予支持。本院认为，原审判决认定上诉人夏志振、盛俊清、杨湘西、余金果、施红有、金志康、任雨倩、孙家维在共同犯罪过程中形成了较为固定的犯罪组织，经常纠集在一起，多次实施“套路贷”违法犯罪活动，严重破坏社会秩序，造成较为恶劣的社会影响，系恶势力犯罪集团。上诉人夏志振、盛俊清、杨湘西、余金果、施红有、金志康、任雨倩、孙家维以非法占有为目的，对2256名被害人实施“套路贷”诈骗犯罪的事实清楚，证据确实、充分，适用法律正确，审判程序合法，量刑适当。据此，依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款（一）项、第二百四十四条之规定，裁定如下：驳回上诉，维持原判。本裁定为终审裁定。审判长  宋世明审判员张瑜审判员王娟二0二0年四月二十九日法官助理许高一书记员张颖