重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)渝0112民初2335号 原告：重庆市中旅安信小额贷款有限公司，住所地重庆市北碚区云汉大道117号附89号，统一社会信用代码91500000MA5UB7TQXT。 法定代表人：杨浩，董事长。 委托诉讼代理人：陆航，上海锦天城（重庆）律师事务所律师。 被告：蔡小敏，女，1989年6月19日出生，汉族，住广州市黄埔区。 原告重庆市中旅安信小额贷款有限公司（以下简称中旅安信小贷公司）与被告蔡小敏民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月15日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中旅安信小贷公司的委托诉讼代理人陆航到庭参加了诉讼。被告蔡小敏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。现已审理终结。 原告中旅安信小贷公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付原告借款本金63886元，及截至2019年11月14日的逾期利息10680元、罚息4736.65元；2.判令被告支付原告从2019年11月15日起至本息还清之日止的利息及逾期罚息（利息及逾期罚息之和以逾期本金63886元为基数，按年利率24%计算）；3.判令被告支付原告为实现债权所产生的律师费400元；4.本案诉讼费由被告承担。审理中，原告变更诉讼请求为：1.判令被告支付原告借款本金63886元，及利息与逾期违约金（利息与逾期违约金之和以借款本金63886元为基数，自2018年12月13日起按年利率24%计算至本息还清之日止）；2.判令被告支付原告为实现债权所产生的律师费400元；3.本案诉讼费由被告承担。后，原告自愿要求按照合同约定月利率计算从逾期之日到宣布到期之日的利息。 事实与理由：2017年10月11日，中旅安信小贷公司与蔡小敏签订《个人信用贷款合同》，约定借款人向中旅安信小贷公司借款100000元，借款期限为36个月。双方约定借款利率为固定利率，月利率为0.89%。借款人按月偿还借款本息，还款日为每月与贷款放款日相对应的日期或双方另行约定的其他日期。同时，双方约定逾期还款所产生的逾期违约金依据应还未还金额（包括手续费、管理费、利息、本金）的0.1%按日计算。2017年10月12日，中旅安信小贷公司依约向借款人支付借款本金，但借款人未按合同约定按时偿还本息，中旅安信小贷公司向借款人邮寄《宣布提前到期函》要求借款人一次性偿还本息。2019年11月，中旅安信小贷公司为实现本案债权委托上海锦天城（重庆）律师事务所代理本案诉讼活动，并支付律师费。 被告蔡小敏未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，应视为其自愿放弃答辩权。 经审理查明：2017年10月11日，中旅安信小贷公司与蔡小敏签订《个人信用贷款合同》，约定的主要内容为：蔡小敏向中旅安信小贷公司借款100000元。借款期限36个月，自贷款实际发放之日起算。贷款用途为房屋装修。还款方式等本等息，月利率为0.89%。借款人按月偿还借款本息，还款日为起息日对应的每月相同日，如无对应日，则以该月最后一个公历日为还款日。每月应还本息3668元，借款人每月还款本息计算方法为：每月还款额=（贷款金额×月利率×贷款期限＋贷款金额）÷贷款期限。每月还款额分配顺序：罚息、手续费、管理费（如有），利息，本金。如借款人逾期支付任意一笔约定款项，则借款人需支付逾期罚息，逾期罚息从约定还款期限届满之日起计算，至借款人足额偿还借款并支付约定款项之日止，每日按当期剩余应还本息的0.1%收取罚息，逾期罚息的天数按照实际逾期自然日计算。借款人于还款日，未缴或未缴足当期应还金额的视为违约，贷款人有权宣布贷款本息全部或部分提前到期，有权解除合同并书面通知借款人于通知发出日或通知记载的其他日期提前偿还未偿付的全部本金、利息、相关费用、逾期罚息及根据本合同产生的其他全部费用（包括但不限于贷款人因实现债权而导致的公证费、调查费、差旅费、律师费、评估费、财产保全费、诉讼担保费等）。 2017年10月12日，中旅安信小贷公司依约向蔡小敏支付借款本金100000元。蔡小敏按约偿还了借款本金36114元、借款利息11570元，2018年12月12日还款3668元，此后未再还款。 2019年12月2日，中旅安信小贷公司向蔡小敏邮寄《宣布贷款提前到期函》，要求借款人一次性偿还欠款本息及违约金。2019年11月，中旅安信小贷公司为实现本案债权委托上海锦天城（重庆）律师事务所代理本案诉讼活动，并实际产生律师费400元。 上述事实，有《个人信用贷款合同》、委托划款协议、银行付款回单、还款情况表、《宣布贷款提前到期函》、邮政特快专递邮单、《法律服务合同》、律师费发票等及当事人陈述为证，足以认定。 本院认为，中旅安信小贷公司与蔡小敏签订的《个人信用贷款合同》系双方当事人真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。《中华人民共和国合同法》（以下简称合同法）第六十条规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告已经按约向被告发放了贷款，被告应按约履行还款义务。合同法第二百零五条规定，借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。中旅安信小贷公司按约发放贷款后，借款人未按约履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。合同明确约定逾期还款时，中旅安信小贷公司有权宣布借款提前到期，借款人应立即向中旅安信小贷公司偿还全部借款本金、利息和其他费用。对被告已偿还的利息，未超过年利率36%的部分，本院不予调整。原告已向借款人邮寄书面通知宣布借款期限到期，因此中旅安信小贷公司要求借款返还尚欠借款本金63886元，本院予以支持。 关于逾期利息、违约金的主张。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”的规定，本案贷款合同中约定的利息与逾期违约金，已超过法律允许的最高标准，原告自愿将利息与逾期违约金之和的计算标准调整为年利率24%，本院予以支持，但应从原告宣布借款到期次日起计算。 关于被告应支付的自2018年12月13日至原告宣布借款到期之日（2019年12月2日）期间的利息，原告自愿要求按照合同约定月利率计算，因对被告有利，本院予以准许。该利息金额为6709.31元（63886×0.89%×354/30）。 另，中旅安信小贷公司主张的律师费400元，合同已约定律师费的承担，且已实际产生，因此原告该诉讼请求，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、二百零六、第二百零七条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第三十条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告蔡小敏在本判决生效之日起十日内偿还原告重庆市中旅安信小额贷款有限公司借款本金63886元、利息6709.31元；并支付原告重庆市中旅安信小额贷款有限公司逾期还款利息与违约金（计算方法：利息与违约金之和以借款本金63886元为基数，从2019年12月3日起按年利率24%计算至本清时止）； 二、被告蔡小敏在本判决生效之日起十日内支付原告重庆市中旅安信小额贷款有限公司律师费400元； 三、驳回原告重庆市中旅安信小额贷款有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取891元，由被告蔡小敏负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 员 蒋祯莲 二〇二〇年四月九日 法官助理 何 铜 书 记 员 张爱婷