天津市滨海新区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0116民初2220号原告：中国银行股份有限公司天津滨海分行，住所地天津开发区第三大街51号金融街西区5号楼ＡＢ1-11、Ｃ1-2，统一社会信用代码91120116700407055Ｙ。负责人：张和起，该行行长。委托诉讼代理人：王瑾玢，北京德恒（天津）律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙媛媛，北京德恒（天津）律师事务所律师。被告：包李格，男，1981年12月20日出生，蒙古族，住天津市河西区。原告中国银行股份有限公司天津滨海分行（以下简称中行滨海分行）与被告包李格金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。中行滨海分行的委托诉讼代理人王瑾玢、孙媛媛到庭参加诉讼。包李格经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行滨海分行向本院提出诉讼请求：1.判令包李格偿还中行滨海分行借款本金19846.55元，截止到2019年11月3日的利息2928.28元，共计22774.83元，自2019年11月4日起至实际给付之日止的罚息；2.本案诉讼费用及其他费用由包李格承担。事实及理由：2017年5月22日，中行滨海分行与包李格签订《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》，合同约定：中行滨海分行向包李格提供循环贷款额度，循环贷款额度期限为自合同生效之日起一年，在循环贷款额度期限内，循环使用该额度。包李格在通过中行滨海分行提供的电子服务渠道自助提款时与中行滨海分行约定每笔贷款的期限、用途及还款时间。单笔贷款的贷款期限自中行滨海分行实际放款日起算，实际放款日及还款时间以包李格自助提款时形成的中行滨海分行系统记录为准，该系统记录为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。本合同项下的贷款用途仅可用于个人合法合理的消费支出，未经中行滨海分行书面同意，包李格不得改变借款用途。本合同项下贷款利率为：以包李格通过中行滨海分行提供的电子渠道自助提款时约定的贷款利率为准，贷款利率按日息计算，日利率＝年利率/360。中行滨海分行系统记录显示包李格申请的贷款额度为29000元，利率为年6.48%，期限为12个月；还款方式为按月付息到期还本。包李格未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；包李格按照中行滨海分行的有关规定通过中行滨海分行提供的电子服务渠道自助提取贷款，贷款利息自实际放款日起计算。包李格经由中行滨海分行提供的电子服务渠道自助提款形成的系统记录视为借款依据。中行滨海分行向包李格发放贷款的转账记录作为发放贷款的有效依据。如包李格出现未按期归还贷款本息等违约情形的，则中行滨海分行有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。双方同意，包李格的贷款申请以中行滨海分行的最终审批结果为准，本合同自包李格在中行滨海分行电子渠道页面通过安全认证工具验证的方式点击接受本合同并经中行滨海分行系统确认成功后生效。合同签订后，包李格通过中行滨海分行提供的电子服务渠道在2017年5月22日自助提款一次，金额为29000元，贷款到期日为2018年5月22日，即贷款期限为自2017年5月22日至2018年5月22日止，贷款期间包李格每月正常偿还利息，但2018年5月22日贷款到期后，包李格未能按照约定偿还本金及利息，故中行滨海分行诉至法院。包李格未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年5月22日，中行滨海分行在审查核实包李格的基本信息后，与包李格签订了《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》，合同约定：中行滨海分行同意向包李格提供循环贷款，额度以最终审批结果为准。循环贷款额度期限为自合同生效之日起一年，在循环贷款额度期限内，循环使用该额度。包李格在自助提款时与中行滨海分行约定每笔贷款的期限、用途及还款时间。单笔贷款的贷款期限自实际放款日起算，实际放款日及还款时间以包李格自助提款时形成的系统记录为准。贷款可用于个人合法合理的消费支出，未经中行滨海分行书面同意，不得改变借款用途。贷款利率以包李格通过中行滨海分行提供的电子渠道自助提款时约定的贷款利率为准。贷款利率按日息计算，日利率＝年利率／360，合同有效期内，贷款利率不变，按包李格申请提款时约定的计息方式计算利息，计息天数为每笔贷款的实际放款日至该笔贷款结清之日止，结息和付息方式以包李格自助提款时约定的结息方式为准。若包李格未按期还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直到清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息＝（本金+应付未付利息）*实际天数*日罚息利率。还款方式为按月付息到期还本。如包李格未按期归还贷款本息，中行滨海分行可宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同。在签订合同当日，中行天津泰达大街支行包李格发放了贷款29000元，利率为年利率6.48%，期限为12个月。初，包李格尚能按期偿还借款利息，但贷款到期后，包李格未按约定偿还借款本息。至2019年11月3日，包李格拖欠中行滨海分行借款本金19846.55元，利息2928.28元未予偿还。另查，向包李格发放贷款和银行中国银行股份有限公司天津泰达大街支行为中行滨海分行辖属的营业网点。以上事实有中行滨海分行提交的《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》、贷款申请、历史交易明细清单、贷款明细、逾期未还款清单、贷款已还款明细清单、中行滨海分行出具的证明及中行滨海分行当庭陈述可以证实，本院予以确认。本院认为，本案涉讼的借款合同合法有效，当事人双方应按照合同约定履行合同义务。包李格收到中行滨海分行发放的贷款，未按合同约定向中行滨海分行偿还借款本息，构成违约，依据合同约定，中行滨海分行有权终止或解除合同，同时宣布借款提前到期，由包李格偿还拖欠的借款本息及剩余借款本息。中行滨海分行提供的证据证实截至2019年11月3日，包李格未偿还中行滨海分行借款本金19846.55元，利息2928.28元，合计22774.83元未予偿还，该证据的记载客观真实，本院予以采信。故中行滨海分行要求包李格偿还上述欠款及至实际给付之日止产生的罚息的诉讼请求于法有据，本院予以支持。包李格经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，且未作答辩，视为放弃抗辩权利。根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：包李格应于本判决发生法律效力之日起十日内向中国银行股份有限公司天津滨海分行偿还借款本金19846.55元，利息2928.28元，自2019年11月4日起至还清借款本金之日止的罚息按《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》的约定计算。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费369元，减半收取计184.5元，由包李格负担。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审判员  孙斌二〇二〇年四月二十三日书记员  张悦附：法律释明：1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。