贵州省贵阳市乌当区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0112民初822号原告：贵州乌当农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省贵阳市乌当区新添大道北段164号附9号臣功新天地15幢。统一社会信用代码：9152010021459000XG。法定代表人：韩迪，该公司董事长。委托诉讼代理人（一般授权代理）：陈金茹，北京市浩天信和（贵阳）律师事务所律师。委托诉讼代理人（一般授权代理）：刘小凤，北京市中银（贵阳）律师事务所律师。被告：谢建中，男，汉族，1956年2月16日出生，住贵州省贵阳市南明区。被告：宋汪洪，女，汉族，1959年12月31日出生，住贵州省贵阳市南明区，现住址同上。原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司（以下简称乌当农商行）与被告谢建中、宋汪洪金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告乌当农商行的委托诉讼代理人刘小凤、陈金茹到庭参加了诉讼，被告谢建中、宋汪洪经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告乌当农商行向本院提出诉讼请求：一、判令被告谢建中立即向原告偿还借款本金1230000元、利息194229.68元、复利10394.8元（暂算至2019年12月30日，以后应付利罚息、复利按照借款合同约定计算至全部本金清偿之日）；二、依法判令被告谢建中立即向原告支付违约金6150元，并承担原告实现债权的费用48038.73元；三、依法判令原告对被告宋汪洪名下位于贵阳市云岩区房屋享有抵押权，并就拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、依法判令被告宋汪洪对被告谢建中的前述第一、第二项债务承担连带偿还责任；五、原告为实现本案债权所支付的案件受理费、保全费、公告费等费用由被告共同连带承担。事实和理由：2018年7月2日，被告谢建中与原告签订《授信合同》，约定：原告向被告谢建中提供授信1230000元整，授信额度有效使用期间为3年，自2018年7月2日至2021年7月1日，授信额度可用于贷款、商业汇票承兑等，发生争议的，由原告所在地管辖。同日，被告谢建中与原告签订《个人借款合同》约定：被告谢建中向原告借款123万元，借款用途为借新还旧，借款期限自2018年7月4日至2021年7月1日，借款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮120%；被告谢建中应自利息结息未清偿之日起向原告支付复利；若被告谢建中未按期归还借款本息，则构成违约，原告有权宣布贷款立即到期，且被告应按照贷款本金的5‰向原告支付违约金；发生争议的，由原告所在地人民法院管辖，同时由被告谢建中承担原告因实现债权而发生的包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、公告费等一切费用。同日，被告宋汪洪与原告签订《抵押合同》，被告宋汪洪以其位于贵阳市云岩区的房屋，为被告谢建中前述债务提供抵押担保，担保范围包括本金123万元、利息、罚息、违约金以及诉讼费、律师费等原告实现债权和抵押权的一切费用。合同签订后，双方办理抵押登记。被告宋汪洪与原告签订《保证合同》，约定：被告宋汪洪为被告谢建中前述债务提供连带保证担保，保证期间为主合同约定的债务履行期间届满之日起三年；担保范围包括本金、利息、罚息、违约金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。上述合同签订后，原告按照合同约定于2018年7月4日向被告谢建中的账户发放贷款123万元，但被告谢建中未按合同约定向原告支付利息。原告认为，原告与被告谢建中签订的前述合同成立且生效，被告谢建中应按约及时偿还所欠债务。被告存在违约行为，原告按照借款合同约定有权宣布贷款立即到期，提前收回贷款。同时，原告有权根据担保合同的约定向担保人主张担保责任，经与被告协商未果，原告为维护自身合法权益，保障金融债权的安全，特根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定提起诉讼，请求依法判决如前诉请。被告谢建中、宋汪洪经本院合法传唤，未向本院提交任何书面答辩意见和证据材料。原告乌当农商行为证明其主张，向本院提交了以下证据：一、原告营业执照副本、更名批复、法人身份证明、法人身份证复印件、被告身份证复印件、结婚证复印件；二、《授信合同》、《个人借款合同》、借款借据、放款流水；三、《抵押合同》、《房屋他项权证》、《不动产权证书》；四、《保证合同》；五、《贷款账户查询》、核心欠息截屏、还款记录、利息清单。被告谢建中、宋汪洪经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃其答辩、举证以及对到庭双方当事人提供的证据进行质证的权利。原告提供的证据具有真实性、客观性和关联性，本院对其证明效力予以确认并在卷佐证。本院基于有效证据及当事人的陈述，确认本案事实如下：被告谢建中与被告宋汪洪系夫妻。2018年6月10日被告宋汪洪出具《共同债务确认书》给贵州乌当农村商业银行股份有限公司金园支行（以下简称金园支行），声明知晓谢建中向金园支行申请授信和借款123万元情况，自愿为谢建中在贵行的各项借款本息及偿债费用承担连带责任保证并签订连带责任保证合同。2018年7月2日，被告谢建中（甲方）作为借款人与金园支行（乙方）作为贷款人签订《个人借款合同》，合同约定：甲方向乙方借款123万元，借款用于归还筑乌农信金园分社个贷字第20150031号个人借款合同项下债务，借款期限36个月，即从2018年7月2日起至2021年7月1日止，本合同项下的实际放款日和到期日等以借款借据为准，借款借据及支取凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。本合同项下的贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮120%，自起息日起，如遇基准利率变动，则由乙方按中国人民银行的规定作相应调整，无须另签订合同或经甲方同意。贷款利息自贷款转存到甲方账户之日起计算，按年结息，前6个月每月偿还本金5000元，2019年3月30日还款5万元，2019年4月1日起每季度还本金10万元，剩余本金到期一次性还清。未按期归还债务本息，乙方有权提前终止合同，停止尚未发放的贷款，停止贷款资金的发放和支付，宣布贷款立即到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及费用。如甲方不能按期付息，则自次日起计收复利，复利利率标准与罚息利率标准一致。甲方在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%，甲方违约，未按期归还债务本息，按贷款本金的5‰向甲方收取违约金。甲方违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，甲方应当承担乙方为此支付的诉讼费、仲裁费、公告费、催告费、律师费、查询费等实现债权的费用。同日，金园支行（乙方）与被告宋汪洪（甲方）签订《抵押合同》，约定：被告宋汪洪自愿以其位于贵阳市云岩区的房产（筑房权证云岩字第××号）为乙方与债务人谢建中依主合同所形成的债权提供抵押担保。抵押担保范围为主合同项下债务本金123万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和乙方垫付的有关费用以及乙方保管担保财产和实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。抵押权的行使期间致被担保的债权诉讼时效届满时止。2018年7月5日双方就前述抵押办理了抵押登记，《不动产权证书》（黔（2018）云岩区不动产证明第0054246号）载明：义务人为宋汪洪，权利人为金园支行、被担保的主债权数额为123万元，并在附记中注明此笔为第二顺位抵押。之后，金园支行（乙方）与被告宋汪洪（甲方）签订了《保证合同》，约定：为确保谢建中与乙方签订的《授信合同》及相关协议的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人与乙方依主合同所形成的债务提供连带责任保证。保证范围为债权本金123万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和乙方垫付的有关费用以及乙方实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。保证期间自主合同项下的债务履行期限届满之日起三年。贷款到期乙方同意债权展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日起三年止。上述合同签订后，金园支行于2018年7月4日向被告谢建中发放贷款123万元，借款借据载明：借款金额123万元，借款日期2018年7月4日，到期日2021年7月1日。借款用途：归还欠款，还款计划：按年结息一次还本，利率执行方式：浮动利率：基准利率浮动比120%、谢建中并在借款借据借款人处签字，宋汪洪在借款人家庭成员处签字。被告谢建中借款后，未按合同约定偿还借款利息，至起诉之日，仅偿还0.99元利息。截止2019年12月30日，被告谢建中尚欠金园支行借款本金123万元，利息194229.68元，复利10394.8元。另查明，谢建中与原告签订的编号为20150031号借款合同，宋汪洪自愿以其位于贵阳市云岩区的房产抵押，原告与被告宋汪洪在贵阳市房屋产权监理处办理该房屋的抵押登记（他项权证号：），案涉借款用于偿还谢建中与金园支行20150031号个人借款合同项下债务，此次抵押为第二顺位抵押。本院认为，依法成立的合同受法律保护，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。本案中金园支行与被告谢建中签订的《个人借款合同》、与被告宋汪洪签订的《保证合同》、《抵押合同》及宋汪洪出具给金园支行的《共同债务确认书》均系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。原告依约向被告谢建中履行了贷款义务，被告谢建中未按合同约定按期支付利息，构成违约，应承担违约责任。原告要求提前收回贷款符合合同约定。其要求偿还借款本金、利息、罚息、违约金的主张于法有据，本院予以支持。原告主张的复利，依据中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十条第二款"对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利"的规定，其中计算复利的利息是指贷款期内不能按期支付的利息，而非逾期后的逾期罚息；因此，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。被告宋汪洪向原告出具《共同债务确认书》，同意对谢建中的案涉借款承担连带责任保证，其对该借款知情并表示同意，故该笔债务属二被告夫妻共同债务，应由二被告共同偿还。对于原告为实现债权而支付的律师费的请求，因原告未提供证据证明，本院不予支持。按照金园支行与宋汪洪签订《抵押合同》的约定，宋汪洪自愿以其所有的位于贵阳市云岩区房屋为案涉债务提供抵押，双方于2018年7月5日在贵阳市国土资源局办理了抵押登记。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第一项“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……”及第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，乌当农商行诉请就上述不动产折价或者拍卖、变卖后在案涉借款及利罚息、复利、违约金等价款范围内优先受偿符合法律规定，本院予以支持。被告谢建中、宋汪洪与原告约定涉及诉讼的送达地址，本院按照其确认的送达地址向二被告送达应诉材料，二被告无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对原告的诉请放弃答辩、举证、质证的权利，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条，第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十第一款第一项、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谢建中、宋汪洪于本判决生效之日起十日之内偿还原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司借款本金1230000元并支付利息、罚息、复利（2019年12月30日前的利息为194229.68元，复利为10394.8元，2019年12月31日起的利息以所欠本金为基数，按双方合同约定的标准计算至借款到期之日止，罚息以所欠本金为基数，按双方合同约定的标准计算至本金付清之日止，复利以所欠利息为基数，借期内的复利按借款合同利率标准计算，借款逾期后的复利按罚息利率标准计算）；二、被告谢建中、宋汪洪于本判决生效之日起十日内支付原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司违约金6150元；三、原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司对被告宋汪洪用于抵押的位于贵阳市云岩区的房屋（产权证号：他项权证号：黔2018云岩区不动产证明第0054246号）享有抵押权，并就拍卖变卖所得价款在上述债务范围内享有优先受偿权；四、驳回原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18199元，保全费5000元，由被告谢建中、宋汪洪共同负担。（此款原告已预交，被告谢建中、宋汪洪在履行上述金钱给付义务时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不上诉，本判决发生法律效力。当事人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条的规定于判决书确定的履行期限届满之日起两年内申请执行。审 判 长  陶 红人民陪审员  彭正先人民陪审员  陈 静二〇二〇年四月二十七日书 记 员  张 韬