四川省成都高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0191民初14738号 原告：中国平安财产保险股份有限公司。住所地：深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。 法定代表人：孙建平，系公司董事长。 委托诉讼代理人：孙泽凤，四川瑞利恒律师事务所律师。特别授权代理人。 委托诉讼代理人：李潇，四川瑞利恒律师事务所律师。一般授权代理人。 被告：杨雨帆，女，1973年6月19日出生，汉族，住四川省攀枝花市西区。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保公司）与被告杨雨帆保证保险合同纠纷一案，本院于2019年11月19日立案，依法适用简易程序，由审判员黄穗独任审理，于2020年3月4日公开开庭进行了审理。原告平安财保公司的委托诉讼代理人孙泽凤、被告杨雨帆到庭参加了网络庭审。本案现已审理终结。 原告平安财保公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付理赔款688831.14元；2.判令被告支付保费3967.60元；3.判令被告支付违约金（以688831.14元为基数，按日0.063%的标准，自2019年8月19日起计算至实际付清之日止）；4.判令被告支付律师费10000元；5.判令被告在上述诉请范围内对被告所有的位于成都市双流区36号1栋3单元4层8号（双房产证双权字第××号）房产折价或依法拍卖、变卖所得价款优先受偿；6.本案受理费、公告费、保全费等诉讼费用由被告承担。事实和理由：出借人中国光大银行股份有限公司成都蜀汉路支行（以下简称光大银行蜀汉路支行）与被告杨雨帆签订《个人贷款授信额度合同》（编号：39871817000649），出借人同意向被告授信借款，借款人向出借人申请借款，双方分别于2018年5月25日、2018年8月7日、2018年9月7日签订三份《借款合同》，合同约定的借款金额分别为600000元、200000元以及110000元，借款期限及本息偿还方式均为36期等额本息，年利率为7.6%，还款日为每月与每笔借款实际发放日相对应的日期，若无对应日的，每月最后一日为还款日，借款偿还的顺序为罚息、利息、本金。此外，出借人与借款人在《借款合同》中特别约定，出借人有权要求借款人以投保人的身份向原告平安财保公司就该笔借款的偿还投保个人借款保证保险，如发生上述个人借款保证保险责任范围内的损失，原告自向出借人赔偿保险金之日起，在赔偿范围内享有代位求偿权，范围包括出借人所享有的借款主债权、抵押权、质权及相关附属权益，借款人完全认可前述权益一并整体不可撤销地由出借人转让至保险人并承诺保险人行使前述代位求偿权时，借款人不得再以任何理由提出抗辩，且无条件予以配合。此后原告经借款人申请，分别于2018年5月25日、2018年8月3日、2018年9月6日向三笔贷款出具了《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单》（以下简称《保证保险单》）三份，保险单约定的每月保费费率均为0.12%，每月保费分别为720元、240元以及132元。如被告拖欠任何一期借款，达到80天含以上或发生被保险人出借人全部借款提前到期的，原告应向出借人进行理赔，原告自理赔之日起以理赔总额为基数，按每日0.063%向借款人收取滞纳金，至实际付清之日止。2018年8月27日，原告与借款人签订《最高额抵押合同》，杨雨帆提供其所有的位于四川省成都市双流区（双房产证双权字第××号房产为抵押物，用于担保借款人在2018年5月25日至2026年9月2日之间对抵押权人形成的债务，双方在产权登记机关办理了抵押登记，原告取得编号为川（2018）双流区不动产证明第×号不动产他权处他权证书。上述合同签订以后，根据被告的申请，出借人按合同约定向被告发放910000元的贷款，但被告自2019年6月1起未再根据合同约定履行还款义务，其行为已构成根本违约，据此原告为履行保险责任向出借人支付理赔款项688831.14元。理赔后，原告依法取得出借人在《借款合同》所有的权利。截至理赔事实发生时，被告尚欠保险费3967.60元。原告支付理赔款后，多次催收无果，为维护自己的合法权益，故诉至法院。 被告杨雨帆辩称，借款本金予以认可，但利息约定过高不合理。 经审理查明，2018年5月25日，平安财保公司与杨雨帆签订《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》（编号：DY20180521001298），约定自2018年5月25日起至2026年9月2日期间，杨雨帆可向平安财保公司申请累计不超过1450000元的保证保险金额。平安财保公司应杨雨帆申请出具任何保险单项下实际履行任何保险理赔义务的，平安财保公司享有对杨雨帆的代位求偿权及/或追偿权。 同日，光大银行蜀汉路支行（甲方，出借人）与杨雨帆（乙方，借款人）签订《借款合同》（合同编号：DY20180521001298-001），主要约定：1、乙方向甲方借款600000元作为其生产经营。借款期限及本息偿还方式为36期等额本息。借款利率为年利率7.6%。2、借款逾期期间为自逾期发生日起计算至清偿日止，乙方发生逾期的，逾期款项中的借款本息部分自逾期之日起按《借款合同》约定的借款利率的150.0%按日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止，《借款合同》项下乙方不能按时支付的利息、罚息，按《借款合同》约定的借款利率的150.0%计收复利。3、甲方在发放每笔借款前，乙方同意以投保人的身份向中国平安财产保险股份有限公司（即保险人）就该笔借款的偿还投保足额个人借款保证保险，保单的被保险人为甲方，保险期间自所对应借款发放时开始至该笔借款的本金、利息、罚息、费用等全部偿还之日止。保险费由乙方承担。4、如发生上述个人借款保证保险责任范围内的损失，保险人自向甲方赔偿保险金之日起，享有并行使甲方对乙方请求赔偿的权利，该代位求偿权及追索权的范围包括甲方所享有的借款主债权、抵押权、质权及相关附属权益，乙方完全认可前述权益一并整体不可撤销地由甲方转让至保险人，并承诺保险人行使前述代位求偿权时仅需以有关保险赔付证明即可直接向乙方追索（该等赔付证明即视为有关债权转让通知且无需出借人进一步确认），乙方不得再以任何理由提出抗辩，且无条件予以配合。 同日，杨雨帆（甲方，抵押人）与平安财保公司（乙方，抵押权人）达成了《最高额抵押合同》（合同编号：ＤＹ20180521001298），约定将抵押人单独所有的位于四川省成都市双流区（双房权证双权字第××号）进行抵押，抵押担保的主债权为债权人平安财保公司在2018年5月25日至2026年9月2日止的期间内与债务人办理各类业务（包括出具保证保险保单）所发生的债权，主债权包括但不限于债权人就债务人诸类借款所出具保证保险等情形而发生的债权（例如债权人依据保险法在承担保证保险赔付责任后对债务人享有的追索权或代位求偿权）。抵押担保的主合同为债务人与债权人就抵押担保主债权之目的而办理各类业务（包括出具保证保险保单）所签署的一系列合同、文件或单据，包括但不限于双方于2018年5月25日签署的一份《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》（编号：ＤＹ20180521001298）。担保范围为主债权及由此产生的利息（包含利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行合同而发生的费用，以及债权人为实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费、仲裁费、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、保管费、评估费、拍卖费、执行费、律师费、差旅费、税费、送达费、鉴定费、财产保全费、强制执行费及其他费用）。杨雨帆在甲方处签名确认。同时，杨雨帆出具《承诺书》，承诺抵押房屋即位于四川省成都市双流区房屋作为《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》（编号：ＤＹ20180521001298）项下形成债权的担保抵押物抵押给抵押权人平安财保公司，以担保抵押权人的债权实现。后登记为杨雨帆单独所有的位于四川省成都市双流区（双房权证双权字第××号）房屋办理了抵押登记。 同时，杨雨帆作为投保人向平安财保公司投保《平安个人借款保证保险投保单》（投保单号：DY20180521001298-001），平安财保公司出具《平安个人借款保证保险保险单》（保险单号：DY20180521001298-001），约定被保险人为光大银行蜀汉路支行，个人借款保证保险金额为660000元，保险期间为自借款发放之日起，至该笔借款本息全部清偿之日止，缴费方式为每月按时缴纳保费，每月保费费率为0.12%，缴费日期为借款合同载明的还款日，每月保险费金额为720元，申请投保的借款金额最高不超过5000000元，申请的保险期限最长不超过36个月。在该保险单特别约定中，载有“2、投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书。保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权、质权等从权利。保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%向投保人收取滞纳金。5、保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。6、未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费（即未付保费=已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保天数/30）”。 2018年6月1日，中国光大银行股份有限公司成都蜀汉路支行向被告杨雨帆发放借款600000元。 2018年8月7日，光大银行蜀汉路支行（甲方，出借人）与杨雨帆（乙方，借款人）签订《借款合同》（合同编号：DY20180521001298-003），主要约定：1、乙方向甲方借款200000元作为其生产经营。借款期限及本息偿还方式为36期等额本息。借款利率为年利率7.6%。其余约定均与2018年5月25日双方签订的《借款合同》（合同编号：DY20180521001298-001）约定一致。2018年9月7日，光大银行蜀汉路支行（甲方，出借人）与杨雨帆（乙方，借款人）签订《借款合同》（合同编号：DY20180521001298-004），主要约定：1、乙方向甲方借款110000元作为其生产经营。借款期限及本息偿还方式为36期等额本息。借款利率为年利率7.6%。其余约定均与2018年5月25日双方签订的《借款合同》（合同编号：DY20180521001298-001）约定一致。2018年8月3日、2018年9月6日，杨雨帆作为投保人分别向平安财保公司投保《平安个人借款保证保险投保单》（投保单号：DY20180521001298-003）、（投保单号：DY20180521001298-004），平安财保公司出具《平安个人借款保证保险保险单》（保险单号：DY20180521001298-003）、（单号：DY20180521001298-004），约定被保险人为光大银行蜀汉路支行，个人借款保证保险金额分别为220000元、121000元，保险期间为自借款发放之日起，至该笔借款本息全部清偿之日止，缴费方式为每月按时缴纳保费，每月保费费率为0.12%，缴费日期为借款合同载明的还款日，每月保险费金额为240元、132元，申请投保的借款金额最高不超过 5000000元，申请的保险期限最长不超过36个月。特别约定与《平安个人借款保证保险投保单》（投保单号：DY20180521001298-001），平安财保公司出具《平安个人借款保证保险保险单》（保险单号：DY20180521001298-001）一致。 2018年8月8日、2018年9月10日，光大银行蜀汉路支行分别向被告杨雨帆发放借款200000元、110000元。杨雨帆偿还并支付了光大银行蜀汉路支行部分贷款本金和利息等后，分别自2019年5月7日、2019年5月9日、2019年5月20日起未再偿还借款本息。2019年8月20日，平安财保公司向光大银行蜀汉路支行代偿支付441214.18元、157857.31元、89759.65元。被告杨雨帆尚欠保险费3967.60元。 另查明，原告平安财保公司委托四川瑞利恒律师事务所就原告与被告保证保险合同纠纷一案提供委托代理服务，双方签订了《法律服务专项委托合同》，并提供四川增值税专用发票证明原告为案涉诉讼支付了律师费10000元。 以上事实，有原告的当庭陈述以及原告提供的《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》、《最高额抵押合同》、《借款合同》、《承诺书》、不动产登记证明、还款计划书、《平安个人借款保证保险投保单》、授信借款信息表、中国光大银行放款凭证、交易明细、《法律服务专项委托合同》、四川增值税专用发票、网上银行电子回单、电子签名签署确认函、送达地址确认书等在案佐证。本院经审查认为，上述证据能够相互印证，其来源合法、内容真实，与本案具有关联性，能够证明本案待证事实，故予以采信。 本院认为，被告杨雨帆向原告平安财保公司投保平安个人借款保证保险，在被告杨雨帆未按约定偿还光大银行蜀汉路支行借款而原告平安财保公司依约承担保险赔偿责任后，原告平安财保公司有权依法向被告杨雨帆主张权益，故原告平安财保公司要求被告杨雨帆归还理赔款672754.37元的请求，本院予以支持。对于原告平安财保公司要求被告杨雨帆支付保险费3967.60元的请求，以及原告平安财保公司主张被告杨雨帆支付滞纳金（按理赔款672754.37元为基数，按日0.063%为计算标准，从2019年8月19日的请求，本院认为符合《平安个人借款保证保险保险单》的约定，但应从理赔当日即2019年8月20日起计算。对于原告平安财保公司主张被告杨雨帆支付其为实现债权需要支付的律师代理费10000元的请求，其符合《平安个人借款保证保险保险单》中约定的“保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用”的“催收产生的其他费用”的约定，原告平安财保公司委托律师作为诉讼代理人参加诉讼符合法律规定，且提交有《法律服务专项委托合同》、四川增值税专用发票，因代理产生的该金额不违反法律规定，故本院予以支持。对于原告平安财保公司要求对被告杨雨帆单独所有的位于四川省成都市双流区（双房权证双权字第××号）房屋处分所得价款享有优先受偿权的主张，案涉房屋已办理抵押登记，抵押权已依法设立，原告平安财保公司在上述金额范围内有权就抵押房产折价或者依法拍卖、变卖所得于清偿登记顺位在前的债权后在约定的担保范围内优先受偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下： 一、被告杨雨帆于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险理赔款672754.37元； 二、被告杨雨帆于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险费3967.60元； 三、被告杨雨帆于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付滞纳金（滞纳金以理赔款672754.37元为基数，按日利率0.063%的标准，从2019年8月20日起计算至实际付清之日止）； 四、被告杨雨帆于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付律师费10000元； 五、原告中国平安财产保险股份有限公司在前述金额范围内对被告杨雨帆单独所有的位于四川省成都市双流区（双房权证双权字第××号）房屋折价或依法拍卖、变卖所得价款优先受偿； 六、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如被告杨雨帆未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费5483元，由被告杨雨帆负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员 黄 穗 二〇二〇年四月七日 书记员 李松香