河北省无极县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0130民初572号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号。 法定代表人：孙建平，该公司董事长。 委托代理人邵建波，北京大成（石家庄）律师事务所律师。 被告：张连强，男，1971年2月27日出生，汉族，住无极县。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险）与被告张连强追偿权纠纷一案，本院于2020年3月20日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月21日公开开庭进行了审理。原告平安保险的委托代理人邵建波到庭参加诉讼、被告张连强经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安保险向本院提出诉讼请求：1、请求贵院依法判令被告偿还原告垫付的本息共计21165.64元；2、请求贵院依法判令被告支付欠交的保险费共计1688.1元；3、请求贵院依法判令被告支付以上款项逾期支付所产生的违约金共计26830.29元，以上各分项共计496840.3元；4、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2014年7月11日，被告张连强与华夏银行股份有限公司石家庄新华路支行签订借款合同，向其借款25000元，并约定分期偿还借款。同时，被告张连强于2014年7月11日在原告处投保了平安个人贷款保证保险，被告将此保险为其借款行为提供担保。自2015年3月11日起，被告张连强开始不再向华夏银行股份有限公司石家庄新华路支行偿还贷款，原告按照双方签订的个人贷款保证保险合同约定，向华夏银行股份有限公司石家庄新华路支行垫付借款本息共计21165.64元。原告垫付款项后，多次找到被告要求偿还本息并按照合同约定支付欠交的保险费及违约金等其他费用，但是被告一直未履行合同给付义务。原告为维护自身合法权益，根据《民事诉讼法》等相关法律规定，特诉至贵院，望贵院公正审理，支持原告的各项诉讼请求。 张连强没有答辩。 本案调查的重点是原告要求被告支付理赔款、未付保费及违约金的数额及依据。 原告平安保险提供的证据有： 1、华夏银行交易明细、贷款用途承诺书。拟证明原告于2014年7月9日实际给被告张连强发放款25000元，用于消费，截止2015年3月11日被告出现逾期还款等违约情况。2015年5月29日原告代被告偿还本息共计21165.64元。 2、平安个人贷款保证保险投保单、平安个人贷款保证保险保险单、授权委托书。拟证明被告张连强就上述款项向原告投保，原告为被告的上述贷款提供保证保险服务，每月保费475元，当被告拖欠任何一期贷款达到80天，则原告依据保险合同约定向被保险人对剩余全部款项进行理赔，理赔后被告应向原告归还全部理赔款和未付保费，并按日1‰支付违约金。 3、索赔申请书、代偿债务确认书。拟证明被告逾期还款，银行确认收到原告代偿本息。被告放弃对以上证据质证。 被告张连强未提供证据。 本院经审理认定事实如下：2014年7月9日被告张连强向华夏银行股份有限公司石家庄新华路支行签订借款合同，约定借款25000元，原告与被告张连强在2014年7月7日给原告出具《平安个人贷款保证保险投保单》，2014年7月9日签订第1249402260000142203号《平安个人消费信贷保证保险保险单》，保险单载明：“被保险人华夏银行股份有限公司石家庄新华路支行，投保人张连强，平安个人贷款保证保险金额29725元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率1.9%，每月保险费金额475元，投保人应按投保时约定，每月交付保险费，投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费，投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段时间，未支付的应缴保费。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等”。华夏银行股份有限公司石家庄新华路支行2014年7月11日向被告张连强发放贷款25000元。2015年3月11日起被告张连强未按约定偿还华夏银行股份有限公司石家庄新华路支行借款本息。2017年6月5日华夏银行股份有限公司石家庄新华路支行向原告提出《索赔申请书》，原告于2015年5月29日按照保险合同约定向被保险人华夏银行股份有限公司石家庄新华路支行进行理赔，分别理赔贷款本金及利息共计21165.64元人民币，为此，华夏银行股份有限公司石家庄新华路支行出具了《代偿债务确认书》。被告张连强拖欠原告自2015年3月11日至2015年5月29日的保费1688.1元。 以上事实，有当事人当庭陈述、华夏银行交易明细、贷款用途承诺书、投保单、保险单、索赔申请书、代偿债务确认书等证据予以证实。 本院认为，被告为向华夏银行股份有限公司石家庄新华路支行借款，在原告处投保平安个人贷款保证保险，该险种的存在应具有合理合法性，且被告在投保时填写了投保单，可以认定被告是在自愿基础上签订的，是其真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，故该保险单应为合法有效。依法成立的合同，具有法律约束力，双方当事人均应按合同约定全面履行义务并享有权利。华夏银行股份有限公司石家庄新华路支行按约定向被告发放借款，但被告未按约定按期偿还借款，原告按照保证保险保险单的约定，代被告偿还了全部借款本息，履行了理赔义务，该保证保险具有保证性质。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”依据上述法律规定，原告代偿该借款后依法享有向被告的追偿权，故原告主张被告张连强偿还21165.64元代偿款于法有据，应予支持。关于原告要求被告支付未支付的保费的主张，保险单一经签订，双方应严格按照约定全面履行，原告按照保险合同约定履行了相应义务，被告张连强理应支付拖欠的保费1688.1元，故原告该主张亦应予以支持。 关于违约金问题，在原告履行了理赔义务后，被告未按保险单约定的时间归还原告代偿的理赔款及其拖欠的逾期保费，已构成违约，对此，被告应承担违约责任。本院认为，保证保险虽具有保证性质但不能等同于保证合同，订立保险合同应当遵循公平原则确定各方的权利和义务，该违约金约定仅限定了被告发生违约时应承担的义务，在被告需缴纳必要保费情况下，该违约金约定应属过高，违约金应当结合考虑给原告造成的实际损失予以确定，未及时偿还代偿款和支付保费所造成的损失主要应为利息损失，原告的身份为非银行金融机构，不属于个人民间借贷，故原告要求按照年利率24%支付违约金过高，利息损失在2019年8月19日前应参照中国人民银行同期贷款利率考虑，在2019年8月20日后利息损失应参照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算为宜，故被告应以理赔款及保险费总额为基数，按照上述利率标准向原告支付违约金。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，是对其抗辩、质证权利的放弃，应承担因此造成的不利后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告张连强于本判决生效后十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款21165.64元、逾期保费1688.1元，共计22853.74元，并支付违约金（违约金以22853.74元为基数，自2015年5月29日至2019年8月19日期间的利率按照中国人民银行同期贷款利率计算，自2019年8月20日至履行完毕之日止期间的利率按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）。 二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1042元减半收取521元，由被告张连强负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。 审判员  刘拴羊 二〇二〇年四月二十二日 书记员  侯彩云 ——