四川省广元市昭化区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）川0811刑初14号 公诉机关:广元市昭化区人民检察院。 被告人:来伟鸿，曾用名来小伟，绰号“兰州”、“邸明光”、“胖子”、“大Ｂ”，男，生于1994年11月13日，汉族，甘肃省临洮县人，初中文化，无业，户籍地甘肃省兰州市临洮县，住广元市利州区，2018年7月28日因涉嫌保险诈骗罪被广元市公安局昭化区分局刑事拘留，2018年9月3日被逮捕，现羁押于旺苍县看守所。 指定辩护人:刘忠明，四川广府律师事务所律师。 被告人:张磊，男，生于1987年7月28日,汉族，四川省广元市昭化区人，初中文化，无业，户籍地四川省广元市昭化区，住四川省广元市利州区，2010年1月26日，因犯故意伤害罪被广元市昭化区人民法院判处免于刑事处罚。2018年8月9日因涉嫌保险诈骗罪被广元市公安局昭化区分局刑事拘留，2018年9月3日被逮捕，现羁押于旺苍县看守所。 指定辩护人:杨万冬，四川广府律师事务所律师。 被告人:熊杰，男，生于1986年5月15日,汉族，四川省广元市昭化区人，初中文化，无业，住四川省广元市昭化区，因吸毒被广元市公安局利州区分局处罚强制隔离戒毒。2018年8月1日因涉嫌保险诈骗罪被广元市公安局昭化区分局刑事拘留，2018年9月3日被逮捕，2019年12月31日经本院决定变更强制措施为取保候审，现在家。 指定辩护人:王卫，四川同方正律师事务所广元分所律师。 被告人:张伟，男，生于1990年4月5日,汉族，四川省广元市昭化区人，初中肆业，无业，住四川省广元市昭化区，2018年8月13日因涉嫌保险诈骗罪被广元市公安局昭化区分局刑事拘留，2018年8月31日被广元市公安局昭化区分局取保候审,现在家。 指定辩护人：吴清平，四川同方正律师事务所广元分所律师。 被告人：杨喜梅，女，生于1995年11月9日，汉族，四川省旺苍县人，初中文化，无业，住四川省广元市旺苍县，2018年7月28日因涉嫌保险诈骗罪被广元市公安局昭化区分局刑事拘留，2018年9月4日被广元市公安局昭化区分局取保候审，现在家。 辩护人：王柏斌，四川新伦律师事务所律师。 被告人：左小伟，男，生于1981年4月10日,汉族，四川省青川县人，高中文化，无业，户籍地四川省青川县，住四川省广元市利州区，2018年8月14日因涉嫌保险诈骗罪被广元市公安局昭化区分局刑事拘留，2018年9月10日被广元市公安局昭化区分局取保候审，现在家。 辩护人：张林，四川新伦律师事务所律师。 被告人：刘雪梅，女，生于1991年10月1日,汉族，四川省广元市昭化区人，初中文化，无业，住四川省广元市昭化区，因吸毒被广元市公安局昭化区分局处罚在德阳市黄许女子强制戒毒所强制隔离戒毒，因犯保险诈骗罪经本院决定于2020年4月22日逮捕，现羁押于广元市看守所。 指定辩护人：李明举，四川同方正律师事务所广元分所律师。 被告人：熊钟，曾用名“熊林”，男，生于1989年9月26日,汉族，四川省广元市昭化区人，中专文化，无业，住广元市昭化区，2015年11月3日，因犯帮助犯罪分子逃避处罚罪被本院判处有期徒刑六个月，宣告缓刑一年。2018年8月30日因涉嫌保险诈骗罪被广元市公安局昭化区分局依法取保候审，现在家。 指定辩护人：冯艳，四川同方正律师事务所广元分所律师。 被告人：杜建，男，生于1986年10月8日,汉族，四川省青川县人，初中文化，无业，户籍地广元市青川县，现住广元市利州区，2018年8月14日因涉嫌保险诈骗罪被广元市公安局昭化区分局刑事拘留，2018年9月10日被广元市公安局昭化区分局依法取保候审，现在家。 指定辩护人：龙飞，四川同方正律师事务所广元分所律师。 被告人：杨忠林，男，生于1969年6月21日,汉族，四川省青川县人，小学肄业，无业，户籍地四川省青川县，现住广元市利州区，2018年9月7日因涉嫌非法提供信用卡信息罪被广元市公安局昭化区分局监视居住，由广元市利州区宝轮派出所执行。 指定辩护人：苟添荣，四川广府律师事务所律师。 被告人：唐虎，男，生于1994年1月24日,汉族，四川省青川县人，初中肆业，无业，住四川省青川县，因吸毒被广元市公安局利州区分局处罚强制隔离戒毒，现在绵阳强制隔离戒毒所。 指定辩护人：刘海燕，四川广府律师事务所律师。 被告人：文龙，曾用名周维维，男，生于1989年10月6日,汉族，四川省青川县人，初中肄业，无业，户籍地四川省广元市青川县，住广元市利州区，2015年9月7日，因犯贩卖毒品罪被广元市利州区人民法院判处有期徒刑一年，并处罚金3000元，2016年2月2日刑满释放。2018年8月14日因涉嫌保险诈骗被广元市公安局昭化区分局刑事拘留，2018年9月11日被广元市公安局昭化区分局依法取保候审，因犯保险诈骗罪经本院决定于2020年4月22日逮捕，现羁押于苍溪县看守所。 指定辩护人：吴连金，四川广府律师事务所律师。 被告人：韩涛，男，生于1995年3月26日,汉族，四川省广元市昭化区人，中专文化，无业，户籍地四川省广元市昭化区，住广元市利州区，2018年9月10日因涉嫌非法提供信用卡信息罪被广元市公安局昭化区分局取保候审，现在家。 指定辩护人：何佳敏，四川广府律师事务所律师。 被告人：冯成林，男，生于1992年2月12日,汉族，四川省广元市昭化区人，高中文化，无业，住四川省广元市昭化区，2018年8月29日因涉嫌非法提供信用卡信息罪被广元市公安局昭化区分局取保候审，现在家。 指定辩护人：肖晓宏，四川永升律师事务所律师。 被告人：张华，男，生于1977年1月27日,汉族，广元市利州区人，初中文化，无业，住四川省广元市利州区，1996年12月4日，因犯抢劫罪被广元市中级人民法院判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，2011年1月10日刑满释放。2018年7月13日，因涉嫌贩卖毒品罪被广元市公安局利州区分局刑事拘留，2018年8月16日被逮捕，现羁押于广元市看守所。 指定辩护人：王英权，四川永升律师事务所律师。 广元市昭化区人民检察院以广昭检公刑诉[2019]19号起诉书指控被告人来伟鸿、张磊、熊杰、张伟、杨喜梅、左小伟、刘雪梅、熊钟犯保险诈骗罪，被告人杜建、杨忠林、唐虎、文龙、韩涛、冯成林、张华犯收买、非法提供信用卡信息罪一案，向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。广元市昭化区人民检察院指派检察员廖东艳出庭支持公诉，被告人来伟鸿及其辩护人刘忠明，被告人张磊及其辩护人杨万冬，被告人熊杰及其辩护人王卫，被告人张伟及其辩护人吴清平，被告人杨喜梅及其辩护人王柏斌，被告人左小伟及其辩护人张林，被告人刘雪梅及其辩护人李明举，被告人熊钟及其辩护人冯艳，被告人杜建及其辩护人龙飞，被告人杨忠林及其辩护人苟添荣，被告人唐虎及其辩护人刘海燕，被告人文龙及其辩护人吴连金，被告人韩涛及其辩护人何佳敏，被告人冯成林及其辩护人肖晓宏，被告人张华及其辩护人王英权均到庭参加了诉讼。在本案审理期间，公诉机关申请延期审理二次，本院予以准许。2020年2月21日经广元市中级人民法院批准延长审限三个月。本案现已审理终结。 广元市昭化区人民检察院指控： 2017年3月以来，被告人来伟鸿通过网上自学及操作学会使用支付宝绑定银行卡向他人转账，再向支付宝公司谎报支付宝或者银行卡内资金被盗刷后可以获得赔付，遂萌生以此进行诈骗的念头。 一、保险诈骗罪 1.被告人来伟鸿的犯罪事实 被告人来伟鸿以自己的身份信息、银行卡骗取保险理赔金后，继而利用获取的来正平、杨喜梅、刘蜀一、张磊、张伟、蒋岸清、熊杰、张武彬、罗朋根、冯强、王誉静、杨其龙、赵军炎、熊某、吴某1、卢珍攀、文龙、王普围、赵航、黎蓉、王鹏、左小伟、贾勇、卢兵、巩兴明、谭某、曹安康、张某2、杨某、齐树杰、马某、唐骥、马自雄、唐虎、关某、刘某、魏某、吴成龙、白申莲、何金先、尹炎杰、陈杨文、张倩、罗纹、孙正儒、余某、张海花、王某、李斌、杨建萍、曹玉军、李跃、辛伟谐、张晓霜、丁吉、罗正柏、韩立伟、李永洪、文在秀等59人的身份信息、银行卡及预留电话卡（以下简称“资料”）,骗取保险理赔资金239551.48元（以下简称理赔资金）。 2.被告人张磊的犯罪事实 2017年9月期间，被告人张磊通过被告人梁佳琦（另案处理）介绍认识来伟鸿，为其提供自己身份信息、银行卡和预留电话卡，被来伟鸿用于骗取理赔资金3600元。之后，张磊在明知来伟鸿骗取理赔资金的情况下，介绍熊杰、张武彬等2人向来伟鸿提供上述“资料”，被来伟鸿用于骗取理赔资金7351.57元。 2017年12月，被告人张磊在帮助来伟鸿实施骗取理赔资金的过程中，通过接触、观察后，自行琢磨掌握了支付宝诈骗操作流程和方式，遂使用梁佳琦、张某1、刘雪梅、刘小娟、吴某2昌、陈林、俞某、孙大容、冯成林、贾艳、黄艳、吴某2等12人提供的身份信息、银行卡和预留电话卡，虚构、谎报支付宝或者银行卡内资金被盗刷的事实，以同样的方式骗取理赔资金33204.93元。被告人张磊共计骗取理赔资金40556.5元。 3.被告人熊杰的犯罪事实 2017年9月份，被告人熊杰通过被告人张磊介绍认识来伟鸿，为其提供自己身份信息、银行卡和预留电话卡，被来伟鸿用于骗取理赔资金1952.57元。之后，被告人熊杰又向来伟鸿提供杨其龙、熊杰父亲熊某、母亲吴某1的上述“资料”，被来伟鸿用于骗取理赔资金13767.8元。此后，被告人熊杰自己使用庞敏、熊钟、姚有君、周浩东、王越等5人的身份信息、银行卡和预留电话卡，虚构、谎报支付宝或者银行卡内资金被盗刷的事实，以同样的方式骗取理赔资金8706元。被告人熊杰共计骗取理赔资金24426.37元。 4.被告人张伟的犯罪事实 2017年9月份，被告人张伟通过张磊介绍认识被告人来伟鸿，为来伟鸿提供自己身份信息、银行卡和预留电话卡，被来伟鸿用于骗取理赔资金4050元。后被告人张伟通过接触、观察后，自行琢磨掌握了支付宝诈骗操作流程和方式，遂使用李成、乔进、熊钟、陈芹、李某1等5人提供的身份信息、银行卡和预留电话卡，虚构、谎报支付宝或者银行卡内资金被盗刷的事实，以同样的方式骗取理赔资金18503.8元。 5.被告人杨喜梅的犯罪事实 被告人杨喜梅于2016年底与来伟鸿认识并开始交往，二人长期共同居住。在明知其男友来伟鸿使用相关信息骗保的情况下，仍以其身份信息办理ＰＯＳ机1台用于刷卡套现，使用其微信进行转账，冒用提供身份信息的女性在实施诈骗时拨打或者接听报案电话。来伟鸿在其帮助下使用白申莲、何金先、尹炎杰、陈杨文、张倩、罗纹、孙正儒、王某、李斌、杨建萍、丁吉、罗正柏、韩立伟、李永洪、文在秀等15人“资料”，骗取理赔资金52081.28元。 6.被告人左小伟的犯罪事实 2017年12月份，被告人左小伟通过文龙认识来伟鸿，为其提供自己身份信息、银行卡及预留电话卡，被来伟鸿用于骗取理赔资金4889.85元。后左小伟在明知来伟鸿实施骗取理赔资金的情况下，通过自己收买和联系被告人杜建、韩涛收买贾勇、卢兵、谭某、曹安康、张某2、杨某、齐树杰、马某、唐骥、唐虎、马自雄、关某、刘某、魏某、白申莲等15人身份信息、银行卡及预留电话卡，共计骗取理赔资金74126.37元；期间来伟鸿又伙同左小伟再次使用左小伟“资料”骗取理赔资金4368元，被告人左小伟共计骗取理赔资金78494.37元。 7.被告人刘雪梅的犯罪事实 2018年1月份，被告人刘雪梅在明知张磊实施骗取理赔资金的情况下，提供自己的身份信息、银行卡及预留电话卡，被张磊用于骗取理赔资金4627.72元，帮助张磊在使用贾艳、黄艳、孙大容等3人“资料”实施诈骗过程中帮助转账，拨打支付宝报案电话，骗取理赔资金14932.62元。 8.被告人熊钟的犯罪事实 2017年12月份，被告人熊钟在与被告人熊杰一起玩耍的过程中，为其提供自己的身份信息、银行卡信息和电话，被熊杰用于骗取理赔资金1501.5元，后在与被告人张磊、张伟的接触中，在明知张磊、张伟实施骗取理赔资金的情况下，又将本人“资料”提供给张伟，用于骗取理赔资金4202.6元，并向张磊介绍刘小娟、俞某提供上述“资料”，帮助骗取理赔资金6994.19元。 同时帮助张磊在使用刘雪梅信息诈骗支付宝资金过程中提供自己支付宝、银行卡帮助其转账，帮助骗取理赔资金4627.72元。共计骗取理赔资金15824.51元。 二、收买、非法提供信用卡信息罪 1.被告人杜建的犯罪事实 2017年12月，被告人左小伟为与来伟鸿共同实施支付宝诈骗，向被告人杜建收购他人身份信息、银行卡及预留电话卡，杜建通过自己寻找、联系杨忠林、唐虎联络人员收买上述“资料”，先后收买到杨某、齐树杰、马某、唐骥、唐虎、马自雄、关某、刘某、魏某、白申莲等10人的身份信息、银行卡及预留电话卡，被来伟鸿用于支付宝诈骗中。后左小伟退出后杜建又单独向来伟鸿提供文在秀、罗正柏、李永洪等3人的身份信息、银行卡及预留电话卡。 2.被告人杨忠林的犯罪事实 2018年1月份，被告人杜建联系杨忠林联络人员收买身份信息、银行卡及预留电话卡，杨忠林遂联系白申莲、刘某、魏某等3人向杜建出售上述资料，同时将自己的相关信息卖给杜建，后被杜建全部提供给左小伟、来伟鸿用于骗取理赔资金。 3.被告人唐虎的犯罪事实 2018年1月份，被告人杜建联系唐虎联络人员收买身份信息、银行卡及预留电话卡，唐虎遂联系唐骥、马某、齐树杰、关某等4人向杜建出售上述资料，同时将自己的相关信息卖给杜建，后被杜建全部提供给左小伟、来伟鸿用于骗取理赔资金。 4.被告人文龙的犯罪事实 2017年11月份，被告人文龙通过朋友认识来伟鸿，为其提供自己身份信息、银行卡信息及预留电话卡，被来伟鸿用于骗取理赔资金4002元。被告人文龙分得部分赃款后，来伟鸿联系被告人文龙介绍提供身份信息、银行卡及预留电话卡的人员，被告人文龙遂联系王鹏提供身份信息、银行卡及预留电话卡，被来伟鸿用于骗取理赔资金1997元。后文龙在明知来伟鸿实施骗取理赔资金的情况下，又介绍被告人左小伟提供身份信息、银行卡及预留电话卡，被来伟鸿用于骗取理赔资金4889.85元。 5.被告人韩涛的犯罪事实 2018年1月，被告人左小伟为与来伟鸿共同骗取理赔资金，联系被告人韩涛收买他人身份信息、银行卡及预留电话卡，韩涛先后从谭某、张某2和曹安康处购买其身份信息、银行卡及预留电话卡，将购买的上述资料全部提供给左小伟，被来伟鸿用于骗取理赔资金。 6.被告人冯成林的犯罪事实 2018年3月份，被告人冯成林将自己身份信息、银行卡及预留电话卡提供给张磊，被张磊用于骗取理赔资金4494.49元，冯成林分得二千余元赃款。之后，来伟鸿让冯成林收买“资料”，并称诈骗成功后再分钱，被告人冯成林骗得其表妹王某办理了银行卡及预留电话号码，将王某的“资料”交给来伟鸿，被来伟鸿用于骗取理赔资金。 7.被告人张华的犯罪事实 2018年5月份，被告人张华为了搞点钱，便将其前女友黄艳的身份信息、银行卡及预留电话卡交给张磊，张磊利用黄艳的“资料”在支付宝骗取理赔资金2700元，后将骗取资金分予张华1000余元。 2018年7月28日，民警抓获被告人来伟鸿过程中，从其住所搜查并扣押银行卡57张、电话卡17张、身份证9张、POS机1台。其中30张他人银行卡及对应人员身份信息被用于保险诈骗犯罪活动。 被告人来伟鸿保险诈骗金额239551.48元，被告人张磊保险诈骗金额40556.5元，被告人熊杰保险诈骗金额24426.37元，被告人张伟保险诈骗金额18503.8元，被告人杨喜梅保险诈骗金额52081.28元，被告人左小伟保险诈骗金额78494.37元，被告人刘雪梅保险诈骗金额14932.62元，被告人熊钟保险诈骗金额15824.51元。被告人杜建收买和非法提供13张他人信用卡信息资料，被告人唐虎帮助杜建收买和非法提供4张他人信用卡信息资料，被告人杨忠林帮助杜建收买和非法提供3张他人信用卡信息资料，被告人韩涛收买和非法提供3张他人信用卡信息资料，被告人文龙帮助来伟鸿收买和非法提供2张他人信用卡信息资料，被告人冯成林非法提供1张他人信用卡信息资料，被告人张华非法提供1张他人信用卡信息资料。 为了证明上述事实，公诉机关向本院提交了个人支付宝账户资金损失、保险合作协议、银行账户交易明细、理赔凭证等书证，证人证言，被告人的供述和辩解，搜查、扣押、辨认笔录，手机检查笔录、支付宝账户及交易记录、微信聊天记录、微信转账记录等电子数据，视听资料等证据予以证实。 公诉机关认为，被告人来伟鸿、张磊、熊杰、张伟、杨喜梅、左小伟、刘雪梅、熊钟以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方式，骗取理赔资金，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十八条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以保险诈骗罪追究其刑事责任。其中被告人来伟鸿保险诈骗数额特别巨大；被告人杨喜梅、左小伟保险诈骗数额巨大；被告人张磊、熊杰、张伟、刘雪梅、熊钟保险诈骗数额较大。被告人杜建、韩涛、唐虎、杨忠林、文龙、冯成林、张华收买和非法提供他人信用卡信息资料一张以上，并被用于实施保险诈骗，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款、第二款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以收买、非法提供他人信用卡信息罪追究其刑事责任。其中被告人杜建收买和非法提供13张他人信用卡信息资料，数量巨大。根据《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款的规定，本案系共同犯罪。被告人来伟鸿在作案过程中，起主要作用，系主犯；张磊、熊杰、刘雪梅、熊钟、张伟、杨喜梅、左小伟、冯成林、文龙、韩涛、杜建、唐虎、杨忠林、张华起次要作用，系从犯。根据《中华人民共和国刑法》第二十七条的规定，对从犯应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。上述各被告人在讯问中能对所犯罪行如实供述，系坦白，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款的规定，可以从轻处罚。被告人熊钟自动投案，如实供述系自首，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条的规定，可以从轻或者减轻处罚。被告人杜建到案后协助公安机关抓获他人，依法认定立功。根据《中华人民共和国刑法》第六十八条，可以从轻或者减轻处罚。被告人张华在前罪判决宣告以前还有其他罪没有判决，根据《中华人民共和国刑法》第六十九、第七十条规定，应数罪并罚。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条的规定，提起公诉，请依法判处。 被告人来伟鸿对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议，自愿认罪，仅提出自己自始至终都是与支付宝公司95188联系，没有与保险公司达成任何协议。 被告人来伟鸿的辩护人认为：被告人来伟鸿不构成保险诈骗罪，只构成诈骗罪，其诈骗的对象是支付宝公司不是保险公司；法庭调查中来伟鸿的陈述及其他被告人的陈述均证实，他们不知道申请的理赔属于保险理赔；辩护人认为应当在3-10年范围内对来伟鸿进行处罚；诈骗罪数额特别巨大的金额是50万元以上，对来伟鸿的指控犯罪金额是20多万元，数额应当认定为巨大，而非特别巨大。 被告人张磊对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议，自愿认罪。 被告人张磊的辩护人认为：公诉机关指控的犯罪事实没有异议，但指控的罪名有异议。基于本案事实，张磊与支付宝公司建立了服务协议，与保险公司没有任何意思联络，张磊想诈骗的是支付宝公司不是保险公司，本案的报案记录只有支付宝公司，没有保险公司报案记录。被告人张磊有坦白、从犯、自愿认罪等从轻减轻处罚情节，请求法庭对张磊从轻判处一年半以下有期徒刑。 被告人熊杰对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议，自愿认罪。 被告人熊杰的辩护人认为：公诉机关指控的事实和罪名没有异议，熊杰具有从犯、坦白等从轻减轻处罚情节，请求法庭对其减轻处罚。 被告人张伟对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议，自愿认罪。 被告人张伟的辩护人认为：公诉机关指控的罪名和犯罪事实没有异议。但被告人张伟具有坦白等从轻处罚情节，真诚悔罪，请求法庭判处被告人缓刑。 被告人杨喜梅对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议，自愿认罪。 被告人杨喜梅的辩护人认为：被告人杨喜梅具有坦白、从犯等从轻减轻处罚情节，鉴于被告人杨喜梅主观恶性较小系初犯、偶犯，父亲身患4级残疾，家庭系贫困户，杨喜梅是家庭经济支柱，社区也证明其一贯表现良好，愿意帮教，希望法庭对杨喜梅适用缓刑。 被告人左小伟对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议，自愿认罪。 被告人左小伟的辩护人认为：被告人左小伟具有坦白、从犯等从轻减轻处罚情节，犯罪情节轻微，主观恶性较小，请求法庭对其判处缓刑。 被告人刘雪梅对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议，自愿认罪。 被告人刘雪梅的辩护人认为：被告人刘雪梅具有认罪态度好、愿意如数退赃、初犯等酌情从轻处罚情节。 被告人熊钟对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议，自愿认罪。 被告人熊钟的辩护人认为：公诉机关指控的罪名没有异议。被告人熊钟主动投案自首，系从犯，当庭自愿认罪，积极退赃，请求法庭对其免予刑事处罚。 被告人杜建对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议，自愿认罪。 被告人杜建的辩护人认为：公诉机关指控的罪名没有异议，但请合议庭在量刑时考虑杜建系从犯，有立功表现，积极退赃，认罪认罚情节，请求法庭对其减轻处罚并适用缓刑。 被告人杨忠林对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议，自愿认罪。 被告人杨忠林的辩护人认为：公诉机关指控的罪名没有异议，但辩护人认为杨忠林提供的信用卡数量应当是2张，并非3张，公诉机关指控的白申莲的卡没有证人证言，证据不能达到确实充分。被告人杨忠林具有从犯、初犯、偶犯等从轻减轻处罚情节，请求法庭对杨忠林免予刑事处罚或者判处缓刑。 被告人唐虎对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议，自愿认罪。 被告人唐虎的辩护人认为：公诉机关指控的罪名没有异议，但是对公诉人指控的4张信用卡证据不足，本案与唐虎有关的齐树杰、唐骥的卡是他们自己向杜建提供的，唐虎只是介绍，并没收买；马某的证言也能反映他的信息是他直接提供给杜建的，并非提供给唐虎，所以我们认为这3张卡的证据是不充分的；本案中唐虎是从犯，系初犯，有坦白情节，请求法院对被告人唐虎从轻减轻处罚或者免予刑事处罚。 被告人文龙对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议，自愿认罪，并提出给来伟鸿介绍了王鹏、左小伟，但没有从中获利。来伟鸿用我的信息诈骗，给了我2000元茶钱是事实。 被告人文龙的辩护人认为：公诉机关指控文龙的犯罪事实无异议，但对公诉人指控的罪名有异议：1.被告人文龙仅提供了自己的信息，卡是由来伟鸿操作，目的是为了给来伟鸿贷款，他根本不知道来伟鸿诈骗的行为；2.本案文龙仅得到来伟鸿用自己的信息骗取的钱分得1500元；3.文龙介绍王鹏、左小伟等人与来伟鸿认识，左小伟等人的身份信息和卡是交给来伟鸿的，文龙未从中获利；通过以上事实，根据妨害信用卡管理罪解释第三条等相关规定，被告人文龙仅仅是将王鹏以及左小伟的人介绍给来伟鸿，并非提供他们的卡，所以辩护人认为文龙不构成非法提供他人信用卡信息罪。文龙有以下量刑情节：1.文龙情节轻微，文龙表示自愿在庭后缴纳赃款1500元；2.文龙系从犯，有坦白情节；3.文龙在庭审过程中当庭认罪。综上，建议合议庭对其免予刑事处罚。 被告人韩涛对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议，自愿认罪。 被告人韩涛的辩护人认为：根据在案证据及同案被告人供述左小伟找到韩涛说要用他的身份信息办小额贷款，韩涛考虑到害怕影响自己的征信，所以没有提供自己的信息。因为韩庭杰、张某2在场，所以就将他们介绍给了左小伟，韩涛没有收购银行卡的行为，也未从中获利。韩涛获利的1000元已经退赃，且韩涛一贯表现良好，社会危害性小，希望法庭对其免予刑事处罚。 被告人冯成林对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议，自愿认罪。 被告人冯成林的辩护人认为：公诉机关指控的罪名没有异议，被告人具有坦白、从犯、初犯等从轻处罚情节，鉴于被告人一贯表现良好，主观恶性不深，所在村社愿意对其帮教，请求法庭对其减轻处罚，判处缓刑。 被告人张华对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议，自愿认罪，并提出我用的卡是我前女友黄艳的，张磊并没有告诉我卡是用来诈骗的，他过了几天就把卡还给我了，还给了我钱。请求法庭对我从轻处罚。 被告人张华的辩护人认为：公诉机关指控的罪名没有异议。被告人张华具有坦白等从轻处罚情节，被告人张华仅有非法提供行为，没有收买行为，提供了1张卡，主观恶性较小，社会危害性较小，被告人自愿认罪认罚。请求法庭对其从轻、减轻处罚。 经审理查明： 2017年3月以来，被告人来伟鸿通过网上自学及操作学会使用支付宝绑定银行卡向他人转账，再向支付宝公司谎报支付宝或者银行卡内资金被盗刷后可以获得赔付，遂萌生以此进行诈骗的念头。 被告人来伟鸿通过被告人张磊、熊杰、张伟、梁佳琦（另案处理）等人介绍周围熟人、朋友为其提供身份证件信息、银行卡及对应银行卡预留的电话卡，并通过被告人左小伟、杜建等人购买相关人员的身份证件信息、银行卡及对应银行卡预留的电话卡，随后在支付宝网页或者APP软件上注册新的支付宝账号，并将收集、购买的相关人员身份信息、银行卡信息等绑定至新的支付宝账号上，然后向该支付宝绑定的银行卡内转入资金，再将银行卡内资金分多次、小额转账至其他人的支付宝或者银行卡内，最后将该笔资金收回或者进行消费。完成上述转账后，被告人来伟鸿自行操作或由提供身份信息的人员操作，拨打支付宝公司95188理赔电话，虚构、谎报支付宝或者银行卡内资金被盗刷的事实，申请理赔。支付宝公司工作人员通过电话沟通报案人，经过简单核实或者让报案人提供公安机关受案证明等文书，确认报案被盗刷金额后，再通过保险公司代管账户向报案银行卡或者报案人指定支付宝账号转入赔付资金。 一、保险诈骗罪 1.被告人来伟鸿的犯罪事实 被告人来伟鸿以自己的身份信息、银行卡骗取保险理赔金后，继而利用获取的来正平、杨喜梅、刘蜀一、张磊、张伟、蒋岸清、熊杰、张武彬、罗朋根、冯强、王誉静、杨其龙、赵军炎、熊某、吴某1、卢珍攀、文龙、王普围、赵航、黎蓉、王鹏、左小伟、贾勇、卢兵、巩兴明、谭某、曹安康、张某2、杨某、齐树杰、马某、唐骥、马自雄、唐虎、关某、刘某、魏某、吴成龙、白申莲、何金先、尹炎杰、陈杨文、张倩、罗纹、孙正儒、余某、张海花、王某、李斌、杨建萍、曹玉军、李跃、辛伟谐、张晓霜、丁吉、罗正柏、韩立伟、李永洪、文在秀等59人的身份信息、银行卡及预留电话卡（以下简称“资料”）,骗取保险理赔资金239551.48元（以下简称理赔资金）。 2.被告人张磊的犯罪事实 2017年9月期间，被告人张磊通过被告人梁佳琦（另案处理）介绍认识来伟鸿，为其提供自己身份信息、银行卡和预留电话卡，被来伟鸿用于骗取理赔资金3600元。之后，张磊在明知来伟鸿骗取理赔资金的情况下，介绍熊杰、张武彬等2人向来伟鸿提供上述“资料”，被来伟鸿用于骗取理赔资金7351.57元。 2017年12月，被告人张磊在帮助来伟鸿实施骗取理赔资金的过程中，通过接触、观察后，自行琢磨掌握了支付宝诈骗操作流程和方式，遂使用梁佳琦、张某1、刘雪梅、刘小娟、吴某2昌、陈林、俞某、孙大容、冯成林、贾艳、黄艳、吴某2等12人提供的身份信息、银行卡和预留电话卡，虚构、谎报支付宝或者银行卡内资金被盗刷的事实，以同样的方式骗取理赔资金33204.93元。 被告人张磊共计骗取理赔资金40556.5元。 3.被告人熊杰的犯罪事实 2017年9月份，被告人熊杰通过被告人张磊介绍认识来伟鸿，为其提供自己身份信息、银行卡和预留电话卡，被来伟鸿用于骗取理赔资金1952.57元。之后，被告人熊杰又向来伟鸿提供杨其龙、熊杰父亲熊某、母亲吴某1的上述“资料”，被来伟鸿用于骗取理赔资金13767.8元。 此后，被告人熊杰自己使用庞敏、熊钟、姚有君、周浩东、王越等5人的身份信息、银行卡和预留电话卡，虚构、谎报支付宝或者银行卡内资金被盗刷的事实，以同样的方式骗取理赔资金8706元。被告人熊杰共计骗取理赔资金24426.37元。 4.被告人张伟的犯罪事实 2017年9月份，被告人张伟通过张磊介绍认识被告人来伟鸿，为来伟鸿提供自己身份信息、银行卡和预留电话卡，被来伟鸿用于骗取理赔资金4050元。后被告人张伟通过接触、观察后，自行琢磨掌握了支付宝诈骗操作流程和方式，遂使用李成、乔进、熊钟、陈芹、李某1等5人提供的身份信息、银行卡和预留电话卡，虚构、谎报支付宝或者银行卡内资金被盗刷的事实，以同样的方式骗取理赔资金18503.8元。 5.被告人杨喜梅的犯罪事实 被告人杨喜梅于2016年底与来伟鸿认识并开始交往，二人长期共同居住。在明知其男友来伟鸿使用相关信息骗保的情况下，仍以其身份信息办理ＰＯＳ机1台用于刷卡套现，使用其微信进行转账，冒用提供身份信息的女性在实施诈骗时拨打或者接听报案电话。来伟鸿在其帮助下使用白申莲、何金先、尹炎杰、陈杨文、张倩、罗纹、孙正儒、王某、李斌、杨建萍、丁吉、罗正柏、韩立伟、李永洪、文在秀等15人“资料”，骗取理赔资金52081.28元。 6.被告人左小伟的犯罪事实 2017年12月份，被告人左小伟通过文龙认识来伟鸿，为其提供自己身份信息、银行卡及预留电话卡，被来伟鸿用于骗取理赔资金4889.85元。后左小伟在明知来伟鸿实施骗取理赔资金的情况下，通过自己收买和联系被告人杜建、韩涛收买贾勇、卢兵、谭某、曹安康、张某2、杨某、齐树杰、马某、唐骥、唐虎、马自雄、关某、刘某、魏某、白申莲等15人身份信息、银行卡及预留电话卡，共计骗取理赔资金74126.37元；期间来伟鸿又伙同左小伟再次使用左小伟“资料”骗取理赔资金4368元被告人左小伟共计骗取理赔资金78494.37元。 7.被告人刘雪梅的犯罪事实 2018年1月份，被告人刘雪梅在明知张磊实施骗取理赔资金的情况下，提供自己的身份信息、银行卡及预留电话卡，被张磊用于骗取理赔资金4627.72元，帮助张磊使用贾艳、黄艳、孙大容等3人“资料”实施诈骗过程中转账，拨打支付宝报案电话，骗取理赔资金14932.62元。 8.被告人熊钟的犯罪事实 2017年12月份，被告人熊钟在与被告人熊杰一起玩耍的过程中，为其提供自己的身份信息、银行卡信息和电话，被熊杰用于骗取理赔资金1501.5元，后在与被告人张磊、张伟的接触中，在明知张磊、张伟实施骗取理赔资金的情况下，又将本人“资料”提供给张伟，用于骗取理赔资金4202.6元，并向张磊介绍刘小娟、俞某提供上述“资料”，帮助骗取理赔资金6994.19元。 同时帮助张磊在使用刘雪梅信息诈骗支付宝资金过程中提供自己支付宝、银行卡帮助其转账骗取理赔资金4627.72元。共计骗取理赔资金15824.51元。 二、收买、非法提供信用卡信息罪 1.被告人杜建的犯罪事实 2017年12月，被告人左小伟为与来伟鸿共同实施支付宝诈骗，向被告人杜建收购他人身份信息、银行卡及预留电话卡，杜建通过自己寻找、联系杨忠林、唐虎联络人员收买上述“资料”，先后收买到杨某、齐树杰、马某、唐骥、唐虎、马自雄、关某、刘某、魏某、白申莲等10人的身份信息、银行卡及预留电话卡，被来伟鸿用于支付宝诈骗中。后左小伟退出后杜建又单独向来伟鸿提供文在秀、罗正柏、李永洪等3人的身份信息、银行卡及预留电话卡。 2.被告人杨忠林的犯罪事实 2018年1月份，被告人杜建联系杨忠林联络人员收买身份信息、银行卡及预留电话卡，杨忠林遂联系白申莲、刘某、魏某等3人向杜建出售上述资料，同时将自己的相关信息卖给杜建，后被杜建全部提供给左小伟、来伟鸿用于骗取理赔资金。 3.被告人唐虎的犯罪事实 2018年1月份，被告人杜建联系唐虎联络人员收买身份信息、银行卡及预留电话卡，唐虎遂联系唐骥、马某、齐树杰、关某等4人向杜建出售上述资料，同时将自己的相关信息卖给杜建，后被杜建全部提供给左小伟、来伟鸿用于骗取理赔资金。 4.被告人文龙的犯罪事实 2017年11月份，被告人文龙通过朋友认识来伟鸿，为其提供自己身份信息、银行卡信息及预留电话卡，被来伟鸿用于骗取理赔资金4002元。被告人文龙分得部分赃款后，来伟鸿联系被告人文龙介绍提供身份信息、银行卡及预留电话卡的人员，被告人文龙遂联系王鹏提供身份信息、银行卡及预留电话卡，被来伟鸿用于骗取理赔资金1997元。后文龙在明知来伟鸿实施骗取理赔资金的情况下，又介绍被告人左小伟提供身份信息、银行卡及预留电话卡，被来伟鸿用于骗取理赔资金4889.85元。 5.被告人韩涛的犯罪事实 2018年1月份，被告人左小伟为与来伟鸿共同骗取理赔资金，联系被告人韩涛收买他人身份信息、银行卡及预留电话卡，韩涛先后从谭某、张某2和曹安康处购买其身份信息、银行卡及预留电话卡，将购买的上述资料全部提供给左小伟，被来伟鸿用于骗取理赔资金。 6.被告人冯成林的犯罪事实 2018年3月份，被告人冯成林将自己身份信息、银行卡及预留电话卡提供给张磊，被张磊用于骗取理赔资金4494.49元，冯成林分得二千余元赃款。之后，来伟鸿让冯成林收买“资料”，并称诈骗成功后再分钱，被告人冯成林骗得其表妹王某办理了银行卡及预留电话号码，将王某的“资料”交给来伟鸿，被来伟鸿用于骗取理赔资金。 7.被告人张华的犯罪事实 2018年5月份，被告人张华为了搞点钱，便将其前女友黄艳的身份信息、银行卡及预留电话卡交给张磊，张磊利用黄艳的“资料”在支付宝骗取理赔资金2700元，后将骗取资金分予张华1000余元。 2018年7月28日，民警抓获被告人来伟鸿过程中，从其住所搜查并扣押银行卡57张、电话卡17张、身份证9张、POS机1台。其中30张他人银行卡及对应人员身份信息被用于保险诈骗犯罪活动。 被告人来伟鸿保险诈骗金额239551.48元，被告人张磊保险诈骗金额40556.5元，被告人熊杰保险诈骗金额24426.37元，被告人张伟保险诈骗金额18503.8元，被告人杨喜梅保险诈骗金额52081.28元，被告人左小伟保险诈骗金额78494.37元，被告人刘雪梅保险诈骗金额14932.62元，被告人熊钟保险诈骗金额15824.51元。被告人杜建收买和非法提供13张他人信用卡信息资料，被告人唐虎帮助杜建收买和非法提供4张他人信用卡信息资料，被告人杨忠林帮助杜建收买和非法提供3张他人信用卡信息资料，被告人韩涛收买和非法提供3张他人信用卡信息资料，被告人文龙帮助来伟鸿收买和非法提供2张他人信用卡信息资料，被告人冯成林非法提供1张他人信用卡信息资料，被告人张华非法提供1张他人信用卡信息资料。 另查明，支付宝（中国）网络技术有限公司（甲方）与国泰财产保险有限责任公司（乙方）签订了《个人支付宝账户资金损失保险合作协议》，支付宝（中国）网络技术有限公司向国泰财产保险有限责任公司投保，以合法支付宝账户持有人及与支付宝账户绑定的甲方合作银行发行的银行卡/账户的持卡人或者账户持有人作为被保险人，保险标的为被保险人在支付宝账户及甲方合作银行发行的银行卡名下资产或权益，包括但不限于支付账户余额、集分宝、红包、存款，基金份额、股票、债券、借贷类产品等。保险责任：1、被保险人的支付宝账户密码、安全工具（包括U盾、物理口令卡、绑定手机/手机验证码、数字证书等）被不法分子盗取，造成被保险人支付宝账户资金通过支付宝平台被盗转、盗用的损失；2、不法分子盗取被保险人身份证、银行卡或者安全工具（包括U盾、物理口令卡、绑定手机/手机验证码、数字证书等）等方式，支付宝平台注册、开通支付宝账户，造成被保险人支付宝账户资金通过支付宝平台被盗转、盗用的损失。 1996年12月4日，被告人张华因犯抢劫罪被广元市中级人民法院判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，于2011年1月10日刑满释放。2010年1月26日，被告人张磊因犯故意伤害罪被广元市昭化区人民法院判处免于刑事处罚。2015年9月7日，被告人文龙因犯贩卖毒品罪被广元市利州区人民法院判处有期徒刑一年，并处罚金3000元，于2016年2月2日刑满释放。2015年11月3日，被告人熊钟因犯帮助犯罪分子逃避处罚罪，被广元市昭化区人民法院判处有期徒刑六个月，宣告缓刑一年。 被告人熊钟于2018年8月30日主动到广元市公安局昭化区分局投案自首接受讯问。 被告人杜建归案后通过微信电话联系左小伟，获得左小伟的详细活动地方，侦查员展开对左小伟的抓捕工作将其抓获。 被告人来伟鸿处扣押现金400元，被告人张伟主动退款30054.80元，被告人杨喜梅退还赃款13500元，被告人左小伟退还赃款24800元，被告人杜建退还赃款7000元，被告人冯成林退还赃款2300元，被告人韩涛退还赃款1000元，被告人熊钟退还赃款3350元。 上述事实，有下列经庭审举证、质证，本院予以确认的证据证实。 （一）物证 1.在来伟鸿包中及杨喜梅包中、客厅沙发处扣押9张他人身份证及1张他人身份证照件，包括起诉书指控理赔的张海花、曹玉军、李跃、辛伟锴、张晓霜、韩立伟等5人身份证信息。2.扣押57张银行卡，有27张他人银行卡，包括起诉书指控理赔的来正平、曹安康、杨某、马某、唐骥、马自雄、唐虎、刘某、白申莲、何金先、尹琰杰、陈杨文、张倩、罗纹、孙正儒、李斌、杨建萍、曹玉军、辛伟锴、张晓霜、韩立伟、李永洪、文在秀等23人银行卡。3.扣押信封。信封封面写有马某、李天豹、关某、张海花、杨建萍、丁吉、张天清、杨清贵、文在秀等9人名字。除张海花和丁吉没写密码、电话号码，其它信封均写有密码、电话号码。4.在沙发处发现移动支付终端一个并扣押。5.扣押十余张手机卡。证实公安机关2018年7月28日在来伟鸿、杨喜梅共同住处依法搜查并扣押涉案物品以及被来伟鸿用于作案的银行卡信息资料。 （二）书证 1.受案登记表、受案回执、立案决定书、立案告知。证实本案立案时间。 2.拘留证、逮捕证、取保候审资料、监视居住决定书、羁押证明。证实被告人的强制措施情况。 3.被告人户籍信息资料。证实被告人身份信息。 4.调取证据通知书。证实本案中银行交易明细、支付宝账户交易记录、微信账户交易记录等电子证据来源合法性。 5.调取证据通知书、个人支付宝账户资金损失保险合作协议（涉及所有被告人）。证实支付宝网络技术有限公司在国泰财产保险有限责任公司为合法支付宝账户持有人及与支付宝账户绑定的银行卡持有人进行投保及保险理赔流程。 6.到案经过、情况说明。证实被告人熊钟于2018年8月30日主动到广元市公安局昭化区分局接受讯问，其余被告人均是拘传、抓获到案。广元市公安局昭化区分局民警出具情况说明，证实杜建归案后，杜建通过微信电话联系左小伟，获得左小伟的详细活动地点，侦查员展开对左小伟的抓捕工作将其抓获。 7.前科材料 （1）文龙刑事判决书。证实2015年9月7日文龙因犯贩卖毒品罪广元市利州区人民法院被判处有期徒刑一年，并处罚金3000元。 （2）张磊刑事判决书。证实2010年1月26日张磊因犯故意伤害罪被广元市昭化区人民法院判处免于刑事处罚。 （3）熊钟刑事判决书。证实2015年11月3日熊钟因犯帮助犯罪分子逃避处罚罪，被广元市昭化区人民法院判处有期徒刑六个月，宣告缓刑一年。 （4）张华刑事判决书。证实1996年12月4日张华因犯抢劫罪被广元市中级人民法院判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，于2011年1月10日刑满释放。 8.退赃材料。证实被告人来伟鸿处扣押现金400元，被告人张伟退款30054.80元（在检察院退款11551元，在法院退赃款18503.8元），被告人左小伟退还赃款24800元，被告人杜建退还赃款7000元，被告人冯成林退还赃款2300元，被告人韩涛退还赃款1000元，被告人熊钟退还赃款3350元。 9．被告人张磊、杨喜梅、左小伟、杜建、韩涛、冯成林当庭提交的所居住村、社区等组织出具的关于被告人社会表现、家庭情况证明。证实被告人家庭存在困难，社区愿意对其帮教。 （三）证人证言 1.证人熊某、吴某1的证言。证实2017年底熊某与吴某1的儿子熊杰带他们重新办了一张银行卡，然后熊杰把办好的银行卡和相关资料拿走了。 2.证人刘某的证言。证实杨忠林给了我150元让我办理了电话卡、银行卡等资料，还把我带到宝轮红苹果茶楼上让我手持自己的身份证拍了照片，之后杨忠林就把资料拿走了。 3.证人马某的证言。证实2018年1月初，唐虎和他的表哥（经辨认系杜建）在街上找到我，唐虎让我给他办张银行卡、电话卡在网上办贷款用，说办好后给我150元钱，资料办好后给了唐虎的表哥杜建，杜建还叫我把身份证举在胸口拍了照，但是事后他们也没有给我钱。唐虎还给我说过他们找了马自雄、唐骥、齐树杰。 4.证人吴某2昌的证言。证实2018年2月份张磊用过其银行卡、电话卡，并用他的信息和身上的600元现金在支付宝上骗取了2390余元理赔款，张磊分走了1100元，剩下的给了吴某2昌，吴某2昌获利890元。 5.证人李某1的证言。证实2018年5月份张伟骗取了她的银行卡、身份证、手机使用过，但是不清楚张伟到底干了啥。 6.证人张某1的证言。证实2017年底，张磊找到他，在太公红军山高峰水库附近利用他的身份证、银行卡、手机号码在支付宝上骗取了3900余元理赔金，给张磊分了多少钱记不清了。 7.证人李某2的证言。证实2017年冬天，张磊微信联系他说张磊的一个弟弟可以帮他办网贷，之后他就在东泰酒店里把身份证号码、银行卡、电话卡给了张磊。第二天张磊微信上给我说钱到了，然后用微信转了1200元给我。 8.证人吴某2的证言。证实2018年六、七月份左右，和余某、彭力在一起耍的时候，余某给彭力说可以从支付宝里面无偿套现，她本人已经办过了，后面她就介绍彭力去办。过了两天彭力又给我打电话叫我也去办，当时彭力说要我的银行卡、支付宝以及银行卡和支付宝预留一致的电话卡，我就把资料给了彭力。 9.证人俞某的证言。证实2018年2月份我跟同学王咸江两个一起去滨江一号宾馆找到熊钟，当时张磊也在，我把身份证、银行卡、银行卡绑定的手机号码等资料交给他们，张磊进行操作，大概半个多小时，张磊说已经办好了，并说弄了4200元，钱下来后要对半分。晚上大概9、10点左右，我手机收到支付宝理赔款4200元短信。第二天下午，我去滨江一号张磊前一天住的房间拿身份证、银行卡，我通过微信给张磊转了1500元。 10.证人魏某的证言。证实2018年上半年的时候，杨忠林找到我说他有个朋友办公司，需要帮忙办个电话卡、银行卡，我实在没办法才答应他，他还叫我帮忙再找一个人，我就联系我朋友尹某一起去办的卡。办好后，杨忠林就把我们的银行卡、身份证、电话卡拿走了。杨忠林给我拿了150元现金，喊我去买烟抽。 11.证人杨某的证言。证实2018年1、2月份的时候，通过杨忠林认识杜建，杜建叫我去办张银行卡、银行卡的ｕ盾、新的电话号码给他，他可以帮我弄钱，弄到钱后大家对半分。后面我就把办好的资料交给了他。 12.证人尹某的证言。证实办卡、照相的经过，银行卡、电话卡被杨忠林拿走了，事后杨忠林给他们每个人拿了150元好处费。 13.证人王某的证言。证实2018年5月份，其表哥冯成林让其帮忙办理了一张农业银行的卡。 14.证人余某的证言。证实2018年上半年的时候，通过朋友陈思淼介绍在万达见了一个偏胖的男的，他利用我的资料从支付宝骗了3900元理赔金，他教我打的报案和回访电话，我给陈思淼分了500元，给那个男的分了900元，其余的自己留着花了。 15.证人关某的证言。证实2018年1、2月份左右，唐虎给我打电话叫我帮忙办一张银行卡和电话卡，说是他表哥给民工发工资需要。唐虎和我一起去办的电话卡、银行卡，办好后就给了唐虎。 16.证人李某3的证言。证实2018年1月份左右杨忠林给我打电话问我缺钱不，说他有个朋友叫杜建可以帮我搞点钱不用还，但是要银行卡、电话卡。我同意之后第二天杨忠林来找我，我办好银行卡、电话卡交给杨忠林，杜建拿手机照过我的身份证，然后就走了。后面我问过他们钱弄下来没有，他们说没有弄到，我就没有再问过了。 17.证人谭某的证言。证实2018年1月份左右，韩涛给我说只需要提供身份证、银行卡和银行卡预留的电话号码给他就能给我拿500元，第二天我就将我的建行卡、身份证、电话号码给了韩涛，韩涛给我拿了100元钱，后来我就联系不上韩涛，剩下的钱也没有给我。 18.证人张某2的证言。证实2018年1月份，谭某打电话给我说韩涛有个朋友开网贷公司，需要一批银行卡和银行卡绑定的电话卡，一套他朋友给几百元，问我办不办，我身上缺钱考虑后就同意了，我去办了电话卡、银行卡交给了韩涛，后面韩涛通过微信转了160元给我，说是办卡的钱。 （四）被告人供述 1.被告人来伟鸿的供述。证实利用支付宝绑定银行卡预留电话编造虚假保险事故然后申请理赔的过程。2017年5月先使用杨喜梅支付宝账号理赔了两笔，一笔554元，一笔6000多元，后以同样的方法操作用来菊珍、来正平、刘蜀一、张磊、张伟、熊杰、张武彬、罗朋根、冯强、王誉静，杨其龙、熊某、吴某1，卢珍攀、文龙、黎蓉，王鹏，贾勇、卢兵、左小伟、齐树杰、马某、唐骥、马自雄、唐虎、刘某、魏某、吴成龙、我自己、何金先、罗纹、杨建萍、曹玉军、李跃、辛伟锴、罗正柏、韩立伟、张天清、杨清贵等人信息骗理赔款，还有一些人记不清了。理赔款是保险公司给的，打电话申请理赔的时候，支付宝的业务员要求把相关资料提供给保险公司，保险公司进行审核。杨喜梅银行卡过账一般都是我参与骗取支付宝理赔的。杨喜梅知道这些事情，支付宝诈骗的时候她还帮助我冒充女的打电话给支付宝公司报案。在我和杨喜梅的居住房屋搜查扣押部分银行卡和身份证被我使用向支付宝公司进行诈骗。 2.被告人杨喜梅的供述。证实2016年9月我和来伟鸿通过网络聊天认识并开始耍朋友。2017年下半年，来伟鸿就开始用支付宝骗保了。当人员身份信息是女性时，来伟鸿就叫我冒充失主打电话向支付宝报案。赔的钱来了后，就用POS机刷到我的工行卡上，然后我又用微信转给他。第一次我手机上收到POS机到款的通知，我就问来伟鸿是啥子钱，他当时给我说是支付宝下来的钱。我知道肯定是他搞支付宝诈骗的钱。基本上只要是POS机上的钱，然后通过我的微信转给他的，都是这样的。 3.被告人张磊的供述。证实2017年下半年，经梁佳琦介绍，我把我的手机号码、银行卡号、身份证号码都给了“兰州”（来伟鸿），他操作后过了段时间进账3600元。后来我介绍熊杰、张武彬给“兰州”提供资料弄钱。我在电话上给熊杰说要不要弄钱，熊杰同意了，我当时知道“兰州”使用支付宝在骗钱。这些理赔资金的钱是从保险公司打过来的。我第一个骗取成功的是俞某，这个人是熊钟介绍过来的，操作时我、张伟、熊钟和俞某在场，理赔资金到账后，俞某通过微信给我转账1500元。后面我还操作张某1，刘帮军，刘小娟，陈林，贾艳，吴某2昌，孙大容，黄艳，刘雪梅，刘勇，梁佳琦的支付宝账户骗取理赔金。 4.被告人张伟的供述。证实通过张磊认识来伟鸿并把支付宝账号和手机卡给来伟鸿弄钱，分得1200余元。第一次张磊找了一个姓李的人，要了支付宝账号和手机号码，张磊刷单和打理赔电话，我接回访电话，我们第一次作案就成功了。第二次姓李的人带的一个男子，也姓李。第三次我和张磊把熊钟喊来了。我还做过一个叫“大姐”的、李某1、陈芹的支付宝理赔。2018年6月份左右，我还帮张磊过了两次账，我知道张磊用别人身份信息骗支付宝的款。 5．被告人熊杰的供述。证实2017年9、10月份张磊给我说需要提供一张银行卡和银行卡预留信息及身份证就能在支付宝里面搞钱，让我把信息提供给“邸明光”（来伟鸿），第二天我自己接了回访电话，张磊和张伟在旁边教我说，这一次的钱我自己用了。我介绍俞天钟、杨其龙、提供吴某1、熊某资料给“邸明光”骗理赔资金。涉及到女的资料都是杨喜梅打的报案电话和接回访电话。 6.被告人文龙的供述。证实2017年8、9月份，来伟鸿让我给他拿一个绑定银行卡的电话卡、支付宝，他给我说这个钱弄下来不用还，但收的钱要对半分。后来我给他一张电话卡，绑定的一张农业银行卡的正面，我的身份证正反面给他拍了照。又过了十几天，来伟鸿叫我给他介绍几个人，我就把王鹏、左小伟带到了来伟鸿住的地方，提供了身份证、银行卡、银行卡绑定的电话卡，左小伟这笔给我分了500元。 7.被告人左小伟的供述。证实2017年下半年，文龙介绍我给来伟鸿，来伟鸿让我给他提供资料，第一种就是提供一套资料给1000元，第二种就是提供一套资料做成功后平分支付宝骗出来的钱，当时来伟鸿给我说通过支付宝完成虚假转账记录，转账完成后过段时间就向支付宝打电话申请理赔，实际转账记录都是假的，并没有实际损失钱，骗支付宝的理赔金就是最终获利的钱。开始是贾勇、卢兵，然后由杜建提供资料，有杨某等10多个人，其他人名要问下杜建和来伟鸿。 8.被告人韩涛的供述。证实2018年1月左小伟给我打电话喊我帮他找成套的身份证、银行卡、电话卡，每套先拿500元，钱下来后再拿500元。我找到谭某、曹安康、张某2收了三套资料并支付了钱，后将资料给了左小伟。 9.被告人杜建的供述。证实2017年11月份，左小伟主动给我打电话，他让我提供手持身份证照片、银行卡、电话卡三样资料，给我每套800元的报酬。我找到了我朋友杨忠林、唐虎二人，叫他们两个帮我联系人，我当时给他许诺的是一套资料400元。杨忠林找了魏某、刘某、杨清贵、李某3，还有就是他本人的信息，总共5套资料，唐虎找到了马某、齐树杰、李天豹、马自雄、关某、唐骥，加唐虎本人的信息。杨忠林五个人的信息，唐虎七个人的信息，这12个人的信息我都给了左小伟，后来兰哥（来伟鸿）直接联系我，我提拱了胡军、王小强、文在秀、张天青、罗正柏、袁小容等人资料。 10.被告人唐虎的供述。证实2018年1、2月，杜建来乔庄找我，说提供身份证复印件、银行卡、银行卡绑定的手机卡就给300元钱给办理的人，办好后给我拿100元钱。我就介绍马某、马自雄、唐骥、齐树杰把银行卡、手机卡、身份证信息给杜建。11.被告人杨忠林的供述。证实2018年3月份，杜建叫我帮他找人办银行卡、电话卡，每份资料给两百块钱。然后我找了白申莲、刘某、魏某、一个驼背、我的银行卡、银行卡绑定的手机卡及身份证照片给杜建。 12.被告人冯成林的供述。证实我因吸毒在拘留所认识了来伟鸿，出来后张磊使用了我的身份信息在支付宝骗保4300元。后来来伟鸿让我找资料，每份资料500元，骗取成功后给我分钱，我找表妹王某在农业银行办了张银行卡。 13.被告人刘雪梅的供述。证实2017年11月份开始，我就知道张磊、张伟在搞支付宝骗保的事情。我参与第一笔是自己那一笔，我打的支付宝保险理赔电话，张磊刷单转账，熊钟收刷单的钱，给熊钟100元作为刷单收钱手续费。另外我还和张磊用孙大容、贾艳、黄艳、余某朋友支付宝帐号骗取理赔金。 14.被告人熊钟的供述。证实刘雪梅向我支付宝转账，然后我通过支付宝提现，转入微信，再转给其他人员，我介绍了刘小娟、俞某。2017年底我把身份证、银行卡和电话卡给熊杰使用后，手机上就收到支付宝给我建设银行卡内存入了1500多元钱的短信，然后熊杰分了700元，我留了800元。隔了几天，张磊给我说这是熊杰在支付宝通过理赔保险骗了1500元钱。2018年2月熊钟提供身份信息、银行卡、电话卡等资料给张伟，由张伟操作骗取4200元，分给张伟1300元。 15.被告人张华的供述。证实2018年5月张磊给我说把关系好的本人身份证号码、银行卡和银行卡预留电话号码弄一套，能够在支付宝上面找到钱。我就把黄艳这套资料弄好后交给张磊。第二天张磊给我转了几百元，又给我拿了1000元现金，总共给我拿了1400元左右。这笔钱我自己用了。我提供卡的时候卡里面没有钱，也没有资金被盗。 （五）辨认笔录 1.被告人辨认笔录 （1）来伟鸿辨认笔录。辨认出左小伟、杜建。 （2）张磊辨认笔录。辨认出来伟鸿就是“兰州”，辨认出俞某、张华。 （3）熊杰辨认笔录。辨认出来伟鸿就是“邸明光”。 （4）张伟辨认笔录。辨认出来伟鸿，辨认出乔进就是“大姐”。 （5）左小伟辨认笔录。左小伟辨认出来伟鸿就是“邸明光”，辨认出韩涛。 （6）杜建辨认笔录。辨认出来伟鸿就是他所说的“兰哥”。 （7）文龙辨认笔录。辨认出来伟鸿。 （8）刘雪梅辨认笔录。辨认出余某。 （9）韩涛辨认笔录。辨认出谭某、张某2、曹安康。 （10）冯成林辨认笔录。证实来伟鸿系绰号“兰州”的男子，资料提供给了来伟鸿。 2.证人辨认笔录。证人对相关被告人进行了辨认，确认了被告人身份。 （1）刘某辨认笔录。辨认出杨忠林就是“杨哥”。 （2）马某、关某辨认笔录。辨认出杜建就是所说的唐虎的表哥。 （3）魏某辨认笔录。辨认出杜建就是给他拍照的男子。 （4）杨某辨认笔录。辨认出杜建。 （5）尹某辨认笔录。证实杨忠林就是他说的杨姓男子，杜建就是给他照相的男子。 （六）电子数据 1.QQ邮箱、支付宝交易记录、绑定银行卡交易记录、POS机交易记录、微信交易记录、理赔凭证。 （1）电子证据、人保理赔凭证。证实来伟鸿在2017年2月就开始进行支付宝理赔，并且用杨喜梅的身份信息理赔了两次。 （2）支付宝交易记录、绑定银行卡交易记录、POS机交易记录，微信交易记录。证实来伟鸿用来正平等59人的银行卡“虚假交易”骗取保险理赔款的交易记录。 2.张某2提供的微信截图。证实套路锝人心（韩涛）在1月4日16：41向其转账160元。 3.韩涛提供的微信截图。证实左小伟于1月4日16:36、1月7日向其微信转账各500元。 4.杜建与来伟鸿微信聊天记录图片。 5.支付宝交易记录、绑定银行卡交易记录、微信交易记录、理赔凭证、证人证言、微信支付宝截图。证实13个支付宝账户向张磊理赔过的账户或认识的人“虚假交易”。 6.接受证据清单、王越手机微信交易截图。证实王越微信上“wy10215532”有好友“qin”苍茫、“赵越”，并在2017年12月与他们有过转账行为。 7.接受证据清单、熊钟手机微信交易截图。证实熊钟微信号×××于2月10日转给瞥娃子1300元。 8.接受证据材料清单、王某微信聊天记录截图。证实冯成林微信号×××显示5月7日晚上冯成林让王某帮他办一张农行的银行卡避税过账用。 对被告人、辩护人提出的辩解和辩护意见，根据本案的事实和证据，本院综合评判如下： 1.关于被告人来伟鸿辩称自己诈骗的是支付宝公司并非保险公司，以及来伟鸿、张磊的辩护人均认为被告人来伟鸿、张磊应当构成诈骗罪并非构成保险诈骗罪的意见。经查，在案证据可以证实被告人来伟鸿在2017年3月，被告人张磊在2017年9月开始骗取保险理赔资金，并多次通过QQ邮箱收到支付宝发送的提交保险理赔通知；在收到保险理赔款后，支付宝公司也会发送短信，短信内容证实“理赔金是账户安全险经过保险公司审核并赔付”，印证了来伟鸿、张磊供述其明知所骗款是保险公司理赔金的事实，被告人来伟鸿、张磊的犯罪行为侵犯的客体是国家保险监管秩序和财产权利，而非支付宝公司的财产权利，故被告人来伟鸿、张磊及辩护人认为不构成保险诈骗罪只构成诈骗罪的理由不能成立。 2.对于被告人杨喜梅是否明知来伟鸿从事诈骗的问题，根据杨喜梅的供述及其他被告人供述证实，杨喜梅在2017年就冒充来菊珍等多名女性帮助来伟鸿打理赔电话，赔的钱到了后，就用自己的POS机刷到工行卡上，然后又用微信转给来伟鸿，杨喜梅帮助来伟鸿骗取理赔资金52081.28元，因此被告人来伟鸿辩称杨喜梅不知道所骗款项是保险诈骗款的辩解意见与杨喜梅自己的供述和本案其他被告人的供述不符，本院不予采信。 3.关于杨忠林辩护人认为提供的信用卡应当为2张的辩护意见。经查，被告人杨忠林供述曾向杜建提供过刘某、魏某、白申莲、“驼背”（尹某）以及他本人的信用卡。刘某、魏某、尹某的证人证言证实杨忠林联系他们购买银行卡、电话卡，并且杜建让他们把身份证举在胸口拍照，之后给他们每个人拿了150元的好处费。白申莲的卡不但有被告人杨忠林自己的供述，而且有相应的银行卡交易流水记录可以证实白申莲的卡被用于了诈骗。因此辩护人认为杨忠林提供的信用卡应当为2张的意见与查明的事实不符。 4.关于唐虎的辩护人认为公诉机关指控4张信用卡的证据不足的辩护意见，根据马某、关某的证人证言可以证实唐虎带着杜建找到他们联系办卡的事情，唐虎与杜建属于共同犯罪；虽然唐虎陈述唐骥、齐树杰是自己把资料提供给杜建的，但是唐骥、齐树杰在向杜建提供资料之前是先与唐虎联系，又通过唐虎取得的杜建的联系方式，且事后唐骥给唐虎买了一包烟作为感谢，杜建微信转账给唐虎100元作为齐树杰提供资料的好处费，唐虎在这两起犯罪过程中起到了帮助作用，应当认定为共同犯罪。同时杜建的供述可以证实唐虎找到了马某、齐树杰、李天豹、马自熊、关某、唐骥加上唐虎本人的信息。杜建的供述与唐虎的供述相互印证，能够形成证据锁链，故唐虎辩护人的该项辩护意见本院不予采纳。 5.关于文龙的辩护人认为文龙不构成非法提供信用卡信息罪的辩护意见，文龙的辩护人提出文龙仅向被告人来伟鸿介绍了王鹏、左小伟两人认识，并未直接提供资料，也未从中获利，根据被告人文龙的供述，文龙将左小伟介绍给来伟鸿认识，左小伟提供资料来伟鸿操作成功后，左小伟微信转账给了文龙500元作为好处费，文龙有获利。本院认为，文龙在来伟鸿利用文龙本人资料诈骗成功获利后，在明知道是犯罪的情况下仍然介绍王鹏、左小伟给来伟鸿提供资料，文龙在这两起犯罪中起到了帮助作用，系帮助犯，本院在量刑时予以考量。 6.关于公诉机关对被告人来伟鸿保险诈骗数额指控为属于“特别巨大”的问题。本院认为最高人民法院1996年12月24日颁布的《关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》中对保险诈骗罪“数额较大”、“数额巨大”、“数额特别巨大”作出了规定，但该解释已被最高人民法院关于废止1980年1月1日至1997年6月30日期间发布的部分司法解释和司法解释性质文件(第九批)的决定废止，现行法律及司法解释对诈骗罪数额进行了规定但尚未对保险诈骗罪数额作出具体规定，鉴于社会经济发展水平已经发生巨大变化，且诈骗罪与保险诈骗罪所具有的共同性，本院参照诈骗罪数额标准认定被告人来伟鸿保险诈骗数额为巨大，对公诉机关该项指控本院不予采纳。 本院认为，被告人来伟鸿、张磊、熊杰、张伟、杨喜梅、左小伟、刘雪梅、熊钟以非法占有为目的，编造未曾发生的保险事故，骗取保险金的行为均已构成保险诈骗罪，公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。其中被告人来伟鸿、杨喜梅、左小伟数额巨大，被告人张磊、熊杰、张伟、刘雪梅、熊钟数额较大，被告人杜建、韩涛、唐虎、杨忠林、文龙、冯成林、张华收买、非法提供他人信用卡信息资料一张以上，并被用于实施保险诈骗，七人的行为均已构成收买、非法提供信用卡信息罪，公诉机关指控其犯收买、非法提供信用卡信息罪的事实清楚，证据确实充分，指控罪名成立，本院予以支持，其中被告人杜建收买、非法提供信用卡13张属于数量巨大。 被告人来伟鸿、张磊、熊杰、张伟在共同犯罪后又各自与他人共同实施诈骗犯罪，起主要作用，系主犯；被告人杨喜梅、左小伟、刘雪梅、熊钟、冯成林、文龙、韩涛、杜建、唐虎、杨忠林、张华在共同犯罪中起次要或辅助作用，系从犯，本院予以从轻或减轻处罚。被告人熊钟自动投案，如实供述，系自首，本院予以从轻处罚。本案其余被告人到案后均如实供述犯罪事实，系坦白，本院予以从轻处罚。被告人杜建到案后协助公安机关抓获他人，依法认定立功，本院予以从轻处罚。本院在量刑时还酌情考虑了被告人张伟、杨喜梅、左小伟、熊钟、杜建、韩涛、冯成林主动退赔全部或部分赃款的酌定从轻处罚情节。被告人张华、张磊、熊钟具有前科，酌情从重处罚。被告人文龙曾因贩卖毒品罪被判处有期徒刑以上刑罚,刑罚执行完毕以后,在五年以内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪,系累犯,本院予以从重处罚。鉴于被告人张伟犯罪情节较轻、退赔全部赃款、悔罪态度好，被告人杨喜梅、左小伟、熊钟、杜建、杨忠林、韩涛均系从犯，悔罪态度好，积极退赔了部分或全部赃款，且被告人熊钟具有自首情节，被告人杜建具有立功情节，符合缓刑适用条件，本院对其适用缓刑。 为此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十八条第一款第三项、第一百七十七条之一第二款、第二十五条、第二十六条、第二十七条、第六十五条、第六十七条、第六十八条、第七十二条、第七十三条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百条第一项之规定，判决如下： 一、被告人来伟鸿犯保险诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金六万元； （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年7月28日起至2023年7月27日止，罚金应自本判决生效第二日起三十日内缴纳完毕。） 二、被告人张磊犯保险诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金三万元； （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年8月9日起至2021年2月8日止，罚金应自本判决生效第二日起三十日内缴纳完毕。） 三、被告人熊杰犯保险诈骗罪，判处有期徒刑一年五个月，并处罚金二万元； （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年8月1日起至2019年12月31日止，罚金应自本判决生效第二日起三十日内缴纳完毕。） 四、被告人张伟犯保险诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金一万五千元； （缓刑考验期限从判决确定之日起计算，罚金应自本判决生效第二日起三十日内缴纳完毕。） 五、被告人杨喜梅犯保险诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金二万元； （缓刑考验期限从判决确定之日起计算，罚金应自本判决生效第二日起三十日内缴纳完毕。） 六、被告人左小伟犯保险诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金三万元； （缓刑考验期限从判决确定之日起计算，罚金应自本判决生效第二日起三十日内缴纳完毕。） 七、被告人刘雪梅犯保险诈骗罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金一万元； （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年4月22日起至2020年12月21日止，罚金应自本判决生效第二日起三十日内缴纳完毕。） 八、被告人熊钟犯保险诈骗罪，判处有期徒刑十个月，缓刑一年，并处罚金一万元； （缓刑考验期限从判决确定之日起计算，罚金应自本判决生效第二日起三十日内缴纳完毕。） 九、被告人杜建犯收买、非法提供信用卡信息罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金三万元； （缓刑考验期限从判决确定之日起计算，罚金应自本判决生效第二日起三十日内缴纳完毕。） 十、被告人杨忠林犯收买、非法提供信用卡信息罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金一万五千元； （缓刑考验期限从判决确定之日起计算，罚金应自本判决生效第二日起三十日内缴纳完毕。） 十一、被告人唐虎犯收买、非法提供信用卡信息罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金二万元； （刑期从判决执行之日起计算，罚金应自本判决生效第二日起三十日内缴纳完毕。） 十二、被告人文龙犯非法提供信用卡信息罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金一万元； （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年4月22日起至2020年9月22日止，罚金应自本判决生效第二日起三十日内缴纳完毕。） 十三、被告人韩涛犯收买、非法提供信用卡信息罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金一万五千元； （缓刑考验期限从判决确定之日起计算，罚金应自本判决生效第二日起三十日内缴纳完毕。） 十四、被告人冯成林犯非法提供信用卡信息罪，单处罚金一万元； (罚金应自本判决生效第二日起三十日内缴纳完毕。) 十五、被告人张华犯非法提供信用卡信息罪，单处罚金一万五千元； (罚金应自本判决生效第二日起三十日内缴纳完毕。) 十六、扣押在案的作案工具平板电脑1台、POS机1个、移动电话9部、电话卡17张、信用卡57张、居民身份证12张等物品予以没收，由扣押机关上缴国库或销毁； 十七、对违法所得予以继续追缴或退赔。其中责令保险诈骗罪被告人来伟鸿退赔239551.48元，张磊退赔40556.5元，熊杰退赔24426.37元，杨喜梅退赔38581.28元（与来伟鸿共同退赔52081.28元），左小伟退赔53694.37元（与来伟鸿共同退赔74126.37元），刘雪梅退赔14932.62元（与张磊共同退赔部分），熊钟退赔12474.50元（与张伟共同退赔4202.6元，张磊退赔11621.91元）发还被害人。追缴收买、非法提供信用卡信息罪中被告人违法所得唐虎500元，文龙2000元，张华1400元，及本案退缴在案的赃款没收上交国库。 如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内，通过本院或者直接向广元市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本十六份。 审 判 长  陈述金 审 判 员  李廷安 人民陪审员  吴 林 二〇二〇年四月八日 书 记 员  张 颖 附本案适用的法律条款： 第一百九十八条有下列情形之一，进行保险诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金或者没收财产： （一）投保人故意虚构保险标的，骗取保险金的； （二）投保人、被保险人或者受益人对发生的保险事故编造虚假的原因或者夸大损失的程度，骗取保险金的； （三）投保人、被保险人或者受益人编造未曾发生的保险事故，骗取保险金的； （四）投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故，骗取保险金的； （五）投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病，骗取保险金的。 有前款第四项、第五项所列行为，同时构成其他犯罪的，依照数罪并罚的规定处罚。 单位犯第一款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑。 保险事故的鉴定人、证明人、财产评估人故意提供虚假的证明文件，为他人诈骗提供条件的，以保险诈骗的共犯论处。 第一百七十七条之一有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金： （一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的； （二）非法持有他人信用卡，数量较大的； （三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的； （四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。 窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。 银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，从重处罚。 第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。 第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。 三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。 对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。 对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。 第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。 对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。 第六十五条被判处有期徒刑以上刑罚的犯罪分子，刑罚执行完毕或者赦免以后，在五年以内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪的，是累犯，应当从重处罚，但是过失犯罪和不满十八周岁的人犯罪的除外。 前款规定的期限，对于被假释的犯罪分子，从假释期满之日起计算。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十八条犯罪分子有揭发他人犯罪行为，查证属实的，或者提供重要线索，从而得以侦破其他案件等立功表现的，可以从轻或者减轻处罚；有重大立功表现的，可以减轻或者免除处罚。 第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： （一）犯罪情节较轻； （二）有悔罪表现； （三）没有再犯罪的危险； （四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。 被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。 有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第二百条在被告人最后陈述后，审判长宣布休庭，合议庭进行评议，根据已经查明的事实、证据和有关的法律规定，分别作出以下判决： （一）案件事实清楚，证据确实、充分，依据法律认定被告人有罪的，应当作出有罪判决；（二）依据法律认定被告人无罪的，应当作出无罪判决；（三）证据不足，不能认定被告人有罪的，应当作出证据不足、指控的犯罪不能成立的无罪判决。