广西壮族自治区大新县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1424民初130号 原告：中国农业银行股份有限公司大新县支行，住所地广西壮族自治区大新县桃城镇伦理路223号，统一社会信用代码914514248996931746。 负责人：黄圣，行长。 委托诉讼代理人：赵天祥，男，中国农业银行股份有限公司大新县支行职员。 被告：何倩雯，女，1978年11月1日出生，壮族，居民，住广西壮族自治区大新县城东开发区。 被告：大新金绿荫房地产开发有限责任公司，住所地大新县城东开发区福满地花园9号楼，统一社会信用代码914514247821290274。 法定代表人：黎应心，总经理。 委托诉讼代理人：孔繁剑，广西得天律师事务所，专职律师。 原告中国农业银行股份有限公司大新县支行（以下简称农业银行）与被告何倩雯、被告大新金绿荫房地产开发有限责任公司（以下简称金绿荫公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月27日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月17日公开开庭审理了本案。原告农业银行、被告金绿荫公司到庭参加诉讼，被告何倩雯经本院依法传票传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农业银行向本院提出诉讼请求：1．解除农业银行与何倩雯、金绿荫公司签订的《个人购房担保借款合同》；2．何倩雯立即归还尚欠农业银行贷款本金131274.23元，利息2260.78元（利息暂计至2020年2月11日，此后至债务还清之日的利息按合同规定另计）；3．确认金绿荫公司对上述贷款本金及利息承担连带偿还责任；4．确认农业银行对何倩雯名下大新县城东开发区人和综合市场第3幢4单元2层3403号房抵押物拍卖、变卖所得享有优先受偿权。事实和理由：2010年4月7日，何倩雯向农业银行借款178000元，期限为25年，到期日为2035年4月6日，借款用途为购买大新县城东开发区人和综合市场第3幢4单元2层3403号房，借款合同标号为45020520108010213，还款方式为按月等额本息还款法，贷款担保方式采用阶段性担保+抵押，由金绿荫公司作为保证人提供担保，为借款人的债务承担连带责任。何倩雯从2010年5月起至2019年8月，共还款111期，累计归还本息107289.24元，其中本金46725.77元，利息60563.47元。但自2019年9月起，何倩雯连续6个月未按约定偿还到期贷款本息，截至2020年2月11日止，何倩雯已欠到期贷款本金3103.75元，利息2260.78元，共欠到期未还贷款本息5364.53元，经农业银行多次电话和微信催收，至今仍不履行到期贷款本息的偿还义务。同时，根据农业银行与何倩雯、金绿荫公司共同签订的《个人购房担保借款合同》之规定，金绿荫公司作为阶段性担保的保证人应自贷款发放之日起，至借款人取得房地产权属证明并办妥以农业银行为抵押权人的抵押登记手续止对贷款债务承担保证担保责任。直至今日，金绿荫公司尚未办理相关手续，并办妥以农业银行为抵押权人的抵押登记，应按合同约定对借款人何倩雯的贷款债务承担连带保证责任。为此，农业银行将何倩雯和金绿荫公司诉至法院，要求判决支持其上述诉求。 农业银行围绕诉讼请求向本院提交了如下证据：营业执照、身份证、个人建房贷款申请表、预购商品房贷款抵押登记证明、个人购房担保借款合同、个人借款凭证、贷款合约基本信息。 何倩雯经本院依法传唤拒不到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见、质证意见和证据材料。 金绿荫公司辩称，按照合同约定，其承担的只是阶段性担保责任，即自贷款发放之日起，至取得房产权属证明并办妥以农业银行为抵押权人的抵押登记手续止。事实是，农业银行起诉前，金绿荫公司已经协助办好何倩雯的房产证，并已办理了以农业银行为抵押权人的抵押登记手续，金绿荫公司承担的阶段性担保已经到期，无需对何倩雯的贷款债务承担连带保证责任。 金绿荫公司为其辩解提交了以下证据：大新县不动产登记申请表、不动产登记证明。 当事人围绕诉讼请求依法提交的证据，本院组织当事人进行了质证，对当事人无异议的证据，本院均予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院对本案法律事实确认如下：2010年3月30日，何倩雯为购买位于大新县城东开发区人和综合市场第3幢4单元3403号房产需要，与农业银行签订了一份《个人购房担保借款合同》，约定由农业银行向何倩雯发放购房按揭贷款178000元；借款期限自2010年3月30日起至2035年3月29日止共计300个月；借款利率按照中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上下浮30%执行，逾期借款利率在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；借款人以月为还款周期共300期，自借款发放后，每月的借款对应日为还款日，没有借款对应日的，以该月的最后一日为还款日，按照等额本息还款法的方式归还本息；借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权停止发放借款、提前收回已经发放借款，有权提前行驶担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施；贷款担保方式采用阶段性担保+抵押，即由金绿荫公司作为保证人提供自贷款发放之日起，至借款人取得房产权属证明并办妥以农业银行为抵押权人的抵押登记手续止，为借款人何倩雯承担连带保证责任，同时由何倩雯以其购买的大新县城东开发区人和综合市场第3幢4单元3403号房产作抵押。当日，金绿荫公司以保证人的身份在合同上签字盖章确认。2010年4月7日，农业银行依约向何倩雯发放了178000的贷款。收到借款后，何倩雯向农业银行偿还了从2010年5月起至2019年8月共111期的到期贷款，累计归还贷款本息107289.24元，其中本金46725.77元，利息60563.47元。此后，自2019年9月起何倩雯不再按合同约定偿还到期贷款本息，截至2020年2月11日，何倩雯已连续6个月未向农业银行履行还款义务，尚欠到期贷款本金3103.75元、利息2260.78元，尚欠未到期贷款本金128170.48元。 另查明，2015年7月6日，金绿荫公司已经为何倩雯办理取得购买房产的房产权属证明，并就该房产于2019年12月17日办妥了以农业银行为抵押权人的不动产抵押登记手续。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。何倩雯与农业银行、金绿荫公司签订的《个人购房担保借款合同》合法有效，系双方的真实意思表示，各方当事人应当依照合同约定履行相应义务。现农业银行依照合同约定向何倩雯发放了178000元的贷款，何倩雯收到贷款后应按照合同约定及时归还到期贷款本息。但何倩雯作为借款人，未能在双方约定的还款期限内及时归还到期贷款本息，经贷款人农业银行多次催告，仍拒不清偿到期债务，已经构成违约，应承担继续偿还到期贷款本金并按合同约定逾期利率支付利息的违约责任。同时，何倩雯未足额偿还贷款本息的情形已经超过90天，故农业银行诉请提前收回已发放未到期借款并行使担保权的诉求，符合双方合同约定，本院予以支持。金绿荫公司已经于2015年7月6日为何倩雯办理取得购买房产的房产权属证明，并就该房产于2019年12月17日办妥了以农业银行为抵押权人的不动产抵押登记手续，根据三方签订的合同约定，金绿荫公司对涉案贷款债务承担的阶段性担保已经于2019年12月17日到期，故金绿荫公司无须对本案贷款债务承担连带保证责任。农业银行诉求解除三方签订的《个人购房担保借款合同》，对此金绿荫公司无异议，何倩雯连续6个月不按约定归还到期贷款本息，期间经农业银行多次催告之后仍然拒不履行还款义务，其不履行主要债务的意思真实明确，本院予以支持。何倩雯经本院依法传票传唤拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。 综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条，《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三）项、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除中国农业银行股份有限公司大新县支行与何倩雯、大新金绿荫房地产开发有限责任公司签订的《个人购房担保借款合同》； 二、何倩雯应向中国农业银行股份有限公司大新县支行偿还贷款本金131274.23元及利息2260.78元（利息已计至2020年2月11日，此后的利息，以实欠贷款本金为基数，按照双方签订的《个人购房担保借款合同》约定的逾期利率，从2020年2月12日起计算至贷款实际清偿之日止）； 三、如果何倩雯未在本判决确定的期限内履行上述还款义务，则中国农业银行股份有限公司大新县支行可对何倩雯名下位于大新县城东开发区人和综合市场第3幢4单元3403号的房产（房产证号：新房权证桃字第××号）折价或拍卖、变卖所得价款，在担保范围内享有优先受偿权； 四、驳回中国农业银行股份有限公司大新县支行的其他诉讼请求。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期间最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费2970元，减半收取1485元，由何倩雯负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区崇左市中级人民法院。 审判员  李琴玉 二〇二〇年四月十七日 书记员  钟世海 附相关法律条文 《中华人民共和国民法总则》 窗体顶端 第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。 窗体底端 《中华人民共和国合同法》 窗体顶端 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。 法信超链：国家法律12篇地方法规10篇案例542篇裁判329452篇期刊242篇 × 窗体底端 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 窗体顶端 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 窗体顶端 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 窗体底端 《中华人民共和国民事诉讼法》 窗体顶端 第六十四窗体顶端 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。