福建省晋江市人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）闽0582刑初2380号 公诉机关晋江市人民检察院。 被告人陆满意，男，1985年5月18日出生于黑龙江省海伦市，汉族，初中文化，务工，住海伦市。因犯故意伤害罪、聚众斗殴罪，于2007年1月22日被天津市静海县人民法院判处有期徒刑七年，2011年9月9日刑满释放。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2019年2月14日被抓并寄押于广东省深圳市龙岗区看守所，同年2月18日被刑事拘留，3月20日被执行逮捕。现羁押于晋江市看守所。 指定辩护人洪杰隆，福建杰斐逊律师事务所律师。 晋江市人民检察院以晋检金融刑诉〔2019〕188号起诉书指控被告人陆满意犯信用卡诈骗罪、诈骗罪，于2019年9月18日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。晋江市人民检察院指派检察员吴某出庭支持公诉。被告人陆满意及其辩护人到庭参加诉讼。现已审理终结。 晋江市人民检察院指控，2018年10月至12月期间，被告人陆满意单独或伙同高某2（已被逮捕）以办理网络贷款、提升信用卡额度需要支付手续费、包装费并收取一定比例的报酬为名，诈骗走金某1、李某1、孙某1以及张某1等14名被害人金额共计人民币242460元，又冒用被害人王某1、温某、刘某1、韩某1以及高某1等5名被害人的身份盗刷对方信用卡内余额共计人民币446151.76元。具体事实如下： 1.诈骗罪部分 （1）2018年12月8日，被告人陆满意伙同高先峰在晋江市青阳街道开元公寓6楼612室内，以办理网络贷款需要垫付一定比例包装费的名义，诈骗走被害人金某1现金人民币40000元，并当场向对方出具了已经收到相应款项的《收据》。次日，又以提升信用卡额度需要支付手续费的名义，诈骗走被害人金某1人民币3500元。案发后，公安机关已经从被害人金某1处调取了签署有收款人为“陆满意”的《收据》、签署有委托人为“陆满意”的《信贷委托合同》各1份。 （2）2018年12月11日，被告人陆满意伙同高先峰在晋江市青阳街道开元公寓6楼612室内，以办理网络贷款需要支付一定比例的手续费以及包装费的名义，诱使被害人孙某1通过微信转账的方式诈骗走对方人民币5000元。案发后，公安机关已经从被害人孙某1处调取到上述微信转账路径截图2页。 （3）2018年12月12日至12月13日期间，被告人陆满意伙同高先峰在晋江市青阳街道开元公寓6楼612室内，以办理网络贷款需要支付一定比例税点的名义，诱使被害人李某1先后通过微信转账人民币5000元、1000元的方式，诈骗走对方该钱款共计人民币6000元。案发后，公安机关已从被害人李某1处调取了上述微信转账截图2页。 （4）2018年12月7日至12月9日期间，被告人陆满意伙同高先峰在晋江市青阳街道开元公寓6楼612室内，先是以提升信用卡额度需要支付手续费等名义，诱使被害人刘某2通过微信转账人民币2800元的方式，诈骗走对方钱款人民币2800元；嗣后，又以办理大额贷款需要支付手续费以及个人急需用钱等名义，诱使被害人刘某2通过微信先后转账人民币10000元、5000元、10000元、6000元的方式，并进一步通过网络小额贷款平台非法占有被害人刘某2人民币9300元，诈骗走对方钱款小计人民币43100元。案发后，公安机关已从被害人刘某2处调取了上述微信转账截图4页。 （5）2018年5月期间，被告人陆满意伙同他人以挂靠公司贷款需要缴纳包装费的名义，在黑龙江省木兰县诈骗走张某1、孙某2、范某、孟某、张某2、王某2、林某1、杨某1、王某3以及王某4等10名被害人金额共计人民币144860元。 2.信用卡诈骗罪部分 （1）2018年11月12日至11月14日期间，被告人陆满意伙同他人在黑龙江省海伦市“水一方”附近，以提升信用卡额度的名义，骗取被害人高某1主动向其交付手机、身份证以及信用卡信息资料并在被害人高某1不知情的情况下，冒用对方身份先后盗刷走对方名下工商银行信用卡（卡号末四位4995）款项人民币3298元、交通银行信用卡（卡号末四位0155）款项人民币27890元，上述金额小计人民币31198元。 （2）2018年12月15日至12月21日期间，被告人陆满意伙同高先峰在晋江市梅岭街道竹丽园大厦5楼办公室内，以提升信用卡额度的名义，骗取被害人韩某1主动向其交付手机、身份证以及信用卡信息资料并在被害人韩某1不知情的情况下，冒用对方身份先后盗刷走对方名下平安银行信用卡（卡号末四位5780）款项人民币31095元、30982元，上述金额小计人民币62077元。 （3）2018年12月15日至12月23日期间，被告人陆满意伙同高先峰在晋江市梅岭街道竹丽园大厦5楼办公室内，以提升信用卡额度、办理网络平台小额贷款的名义，骗取被害人刘某1主动向其交付手机、身份证、营业执照以及附有密码的信用卡信息资料并在被害人刘某1不知情的情况下，冒用对方身份陆续盗刷走对方名下交通银行信用卡（卡号末四位4467）款项人民币50025元、光大银行信用卡（卡号末四位9229）款项人民币56100元、光大银行信用卡（卡号末四位3074）款项人民币31600元、广发银行信用卡（卡号末四位4469）款项24916元，上述金额小计人民币162641元。 （4）2018年12月19日至23日期间，被告人陆满意伙同高先峰在晋江市梅岭街道竹丽园大厦5楼办公室内，以提升信用卡额度、办理网络平台小额贷款的名义，骗取被害人王某1主动向其交付手机、身份证以及附有密码的信用卡信息资料并在被害人王某1不知情的情况下，冒用对方身份陆续盗刷走对方名下中信银行信用卡（卡号末四位1631）款项人民币65945元、交通银行信用卡（卡号末四位8202）款项人民币28440元、平安银行信用卡（卡号末四位4322）款项45562.32元、广发银行信用卡（卡号末四位0965）款项人民币5000元、兴业银行信用卡（卡号末四位6105）款项6200元以及邮政储蓄银行信用卡（卡号末四位5639）款项人民币18100元，上述金额小计人民币169247.32元。 （5）2018年12月19日至23日期间，被告人陆满意伙同高先峰在晋江市梅岭街道竹丽园大厦5楼办公室内，以提升信用卡额度、办理网络平台小额贷款的名义，骗取被害人温某主动向其交付手机、身份证以及附有密码的信用卡信息资料并在被害人温某不知情的情况下，冒用对方身份盗刷走一平安银行信用卡款项人民币20988.44元。 2019年2月14日17时许，被告人陆满意在深圳市龙岗区龙岗街道兴隆街46号“维也纳”酒店门口，被抓获归案。 针对上述指控，晋江市人民检察院向本院提交了相关书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述和辩解、辨认笔录等证据，认为被告人陆满意结伙诈骗他人财产，数额巨大，又冒用他人信用卡进行诈骗活动，数额巨大，其行为已分别触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条之规定，应以诈骗罪、信用卡诈骗罪追究刑事责任并数罪并罚。 被告人陆满意辩称其没有骗取孙某2、张某1、王某2、范某、张某2、王某3、杨某1、孟某、王某4、林某1的钱款，其与刘某2之间的款项往来有二三万元是借贷关系且已归还，刘某2的小额贷款是高某2代办，与其无关，除此之外检控的其余诈骗犯罪事实属实；其虽有参与实施盗刷他人信用卡的诈骗行为，但除了被害人高某1这起外，其余信用卡的盗刷都是高某2具体操作实施，其不知盗刷的准确金额，认为这部分数额并没有指控的那么多。 辩护人对检控被告人陆满意构成诈骗罪和信用卡诈骗罪均无异议，但认为检控诈骗刘某2的网络小额贷款9300元和张某1、孙某2的104040元，应予扣除；被告人陆满意具有提供线索抓获高某2的立功表现，且犯罪情节较轻、作用相对较小，又有坦白情节，建议从轻处罚。 经审理查明，2018年10月至12月间，被告人陆满意与同案犯高某2（另案处理）等人共谋后，谎称系重庆恒昌金融担保公司的代理人，可为征信不良的客户代办贷款或提升信用卡额度等业务，且30年免息、到期无需归还，但需预缴一定比例的手续费、包装费、税金等，诱使金某1、李某1、孙某1、刘某2、张某1等14名被害人通过现金支付或银行转账、第三方支付等方式向其支付资金共计人民币199060元；又以上述欺诈借口诱使被害人高某1、韩某1、刘某1、王某1、刘某2、温某向其等提供信用卡、密码、手机等，后通过自备的POS机或无卡自助消费等在关联的特约商户、平安银行APP的口袋商城上进行购物或虚构交易，盗刷走被害人信用卡内的资金累计达人民币403378.76元，再予套现。具体事实如下： 1.诈骗罪部分 （1）2018年5月间，被告人陆满意伙同他人在黑龙江省木兰县谎称可帮人代办重庆农工商银行的贷款事项，后以需要缴纳前期服务费、运作费、税金、提成等各种借口，分别骗走被害人孙某2、张某1、范某、孟某、王某2、王某3、杨某1、张某2、林某1、王某4为办理上述贷款事项而交付的钱款，共计人民币125760元。其中孙某2人民币30340元;张某1人民币64500元;范某人民币8420元;孟某、王某2、王某3、杨某1各人民币4500元;张某2、林某1、王某4各人民币1500元。 （2）2018年12月8日，被告人陆满意伙同高先峰在晋江市青阳街道开元公寓6楼612室内，佯称代办网络贷款需预付一定比例的包装费，骗走被害人金某1交付的人民币4万元。次日，又以提升信用卡额度需要支付手续费的名义，骗走被害人金某1人民币3500元。 （3）2018年12月11日，被告人陆满意伙同高先峰在晋江市青阳街道开元公寓6楼612室内，佯称办理网络贷款需要预付一定比例的手续费、包装费，骗走被害人孙某1人民币5000元。 （4）2018年12月12日至12月13日期间，被告人陆满意伙同高先峰在晋江市青阳街道开元公寓6楼612室内，佯称办理网络贷款需要支付一定比例的税点，骗走被害人李某1人民币共计6000元。 （5）2018年12月6日至19日间，被告人陆满意伙同高先峰在晋江市青阳街道开元公寓6楼612室内，谎称可代办贷款、提升信用卡额度等事项，先后骗走被害人刘某2交付的手续费、证照费等共计人民币18800元。 2.信用卡诈骗罪部分 （1）2018年11月12日至11月14日期间，被告人陆满意伙同他人在黑龙江省海伦市“水一方”附近，谎称可代人操作提升信用卡额度，骗取被害人高某1向其提供信用卡及密码等，后在高某1不知情的情况下，先后通过自备的POS机盗刷走高某1名下工商银行信用卡（卡号末四位4995）、交通银行信用卡（卡号末四位0155）账户内的资金共计人民币31189元。 （2）2018年12月6日至15日间，被告人陆满意伙同高先峰在晋江市青阳街道开元公寓6楼612室内，以代办小额贷款和提升信用卡额度等为由，骗取被害人刘某2、温某向其提供手机、身份证以及附有密码的建设银行卡、平安银行信用卡等信息资料，后在刘某2、温某不知情的情况下，通过存管提现、无卡自助消费的方式盗转走P2P等平台放款至刘某2名下建设银行卡（卡号末四位4884）内的资金共计人民币3986元，通过“易购金”分期的消费交易方式盗刷温某名下平安银行信用卡账户内的易购金专享额度资金共计人民币20988.44元。 （3）2018年12月15日至12月21日期间，被告人陆满意伙同高先峰到被害人韩某1位于晋江市梅岭街道竹丽园大厦5楼的办公室内，谎称可免费代为提升信用卡额度，骗取韩某1向其提供手机、身份证以及信用卡等信息资料，后在韩某1不知情的情况下，先后通过自备的POS机盗刷走韩某1名下平安银行信用卡（卡号末四位5780）账户内的资金共计人民币62077元。 （4）2018年12月15日至12月23日期间，被告人陆满意伙同高先峰到被害人刘某1位于晋江市梅岭街道竹丽园大厦5楼的办公室内，以代办网络平台贷款需先还清信用卡欠款等为由，骗取被害人刘某1向其提供手机、身份证、营业执照以及附有密码的信用卡等信息资料，后在刘某1不知情的情况下，先后通过自备的POS机盗刷走刘某1名下交通银行信用卡（卡号末四位4467）、光大银行信用卡（卡号末四位9229）、光大银行信用卡（卡号末四位3074）、广发银行信用卡（卡号末四位4469）内的资金，累计达人民币115891元。 （5）2018年12月19日至23日期间，被告人陆满意伙同高先峰到被害人王某1位于晋江市梅岭街道竹丽园大厦5楼的办公室内、西滨镇拥军路16号东亿公司员工宿舍等处，以代办网络平台贷款、提升信用卡额度等为由，骗取被害人王某1向其提供手机、身份证以及附有密码的信用卡等信息资料，后在王某1不知情的情况下，通过自备的POS机或“易购金”分期等方式盗刷走王某1名下中信银行信用卡（卡号末四位1631）、交通银行信用卡（卡号末四位8202）、平安银行信用卡（卡号末四位4322）、广发银行信用卡（卡号末四位0965）、兴业银行信用卡（卡号末四位6105）、邮政储蓄银行信用卡（卡号末四位5639）账户内的资金，累计达人民币169247.32元。 2019年2月14日17时许，被告人陆满意被抓获归案并被临时羁押于深圳市龙岗区看守所。 上述事实，有公诉机关提供并经庭审举证、质证的下列证据证实： 1.公安机关有关抓获及破案经过报告文件、临时羁押证明书、户籍证明、刑事判决书、释放证明书、旅客住宿单、违法犯罪记录查询情况说明等，综合证实案件的告发、查破经过，被告人陆满意的基本身份、犯罪前科和于2019年2月14日被抓归案并临时羁押于深圳市龙岗区看守所的经过、同案人高先峰等另案处理等事实。 2.接受证据材料清单、相关银行流水明细、转账记录、收据、信贷委托合同、委托书等，综合证实涉案被害人提供证明各自被骗的资金数额、往来走向等事实，其中金某1提交的收据、信贷委托合同各1份，证实2018年12月8日被告人陆满意从金某1处收到现金人民币4万元，并且双方签署关于委托信贷业务的报酬约定；孙某1提交的微信转账截图，2018年12月11日其通过微信微信转账给“金某3投资.君威”人民币5000元，收款方身份确认为“高*峰”；李某1提交的贷款委托书、微信转账记录，证实李某1委托“恒昌金融”办理贷款，后分别于2018年12月12日、13日分别转账人民币5000元、1000元到被告人陆满意的微信账户；刘某2、温某提交的委托书、聊天记录、微信转账记录、建行账户交易明细、小额贷款明细截图以及平安银行账单明细等，综合证实2018年12月间，刘某2通过微信多次向被告人陆满意转账共计人民币33800元，P2P等手机催讨信息截图显示的催讨借款本金数额为9000元，尾号为4884的建设银行卡账户显示P2P先后向刘某2放款2笔共计人民币3986元，后经存管提现、无卡自助消费等交易陆续转走款项共计人民币3986元，刘某2名下的上述建设银行卡于2018年12月21日收到一笔从建设银行泉州鲤城支行以现金形式存入的人民币32000元，后被刘某2微信转出还债等，温某名下平安银行信用卡分3次被以易购金分期消费方式交易共计人民币20988.44元；张某1、杨某1、王某3与被告人陆满意签订的免还协议书、张某1提供的交易明细和微信转账截图，孙某2提供的交易明细、业务凭证和微信转账截图，证实张某1、孙某2等人受陆满意欺骗通过银行或第三方支付方式转账给陆满意部分款项的事实；高某1提供的微信聊天记录截图、银行流水，证实高某1与陆满意、李某3交涉贷款事宜及其名下工商银行信用卡于2018年11月14日被消费支出3298元，交通银行信用卡于2018年11月14日被分期扣款以及银联POS机多笔消费支出共计27890元的事实；韩某1提交的平安银行信用卡账单明细，证实韩某1名下平安银行信用卡先后被盗刷2笔，金额共计人民币62077元；刘某1提交的光大银行卡清单、广发银行对账单以及交通银行账单，证实刘某1的4张信用卡被先后盗刷，金额共计人民币115891元；王某1提交的邮政储蓄银行、广发银行、交通银行、兴业银行、平安银行以及中信银行交易流水共6份，证实被害人王某16张信用卡被先后盗刷，金额共计人民币169247.32元。 3.李某4名下账号为62×××99的中国工商银行卡和高先锋名下卡号为62×××89的中国银行卡账户及交易明细资料，综合证实上述涉案银行账户在案发期间收到通过POS交易入账方式从被害人王某1、刘某1等相关信用卡开户银行账户转出的资金流向及明细。 4.微信聊天记录、询问录音等，证实被告人陆满意与孙某2、高某1等部分被害人通过微信协商办理贷款、提升信用卡额度等事项。 5.李某3提供的微信个人信息、实名认证、账单等截图，综合证实李某3的微信登记注册信息和相关微信转账往来情况等。 6.被害人金某1的陈述、辨认材料,综合证实2018年12月期间被陆满意以办理黑户贷款需要支付包装费的名义诈骗走现金4万元、以提升信用卡额度需要支付手续费的名义被诈骗走3500元。后其将本人户口本、营业执照、身份证复印件、信用卡及手机交给陆满意和“君威”、李某3、李某4等操作，而后再也联系不上被告人陆满意和“君威”一伙人。陆满意自称恒昌金融担保公司有熟人。孙某1、刘某2夫妇等与其一样被陆满意骗走钱。经辨认，其指证陆满意、李某3、田某、李某4均是涉案人员，高某2就是“君威”。 7.被害人孙某1的陈述、辨认材料，综合证实2018年12月初，因其资金周转有点问题，经冯某介绍在晋江市青阳街道开元公寓认识陆满意、李某3、田某等人，陆满意谎称可以帮忙通过手机网络办理大额贷款，称2周内可下来40万元左右的贷款，30年后再还，但要向其支付45%的手续费及17000元的包装费，后其向人借了人民币5000元，于2018年12月11日通过本人昵称炎坤中华龙的微信向收款人高*峰、昵称金某3投资.君威的微信账号转账人民币5000元。后一直联系不上陆满意，便察觉被骗遂报警。主要是陆满意，陆满意的老婆和“君威”具体在办理。经辨认，其指证陆满意、田某、李某3是涉案人员，高某2就是“君威”。 8.被害人李某1的陈述和辨认材料，综合证实2018年11月中旬，经冯某介绍，其在晋江市福联对面一菜馆认识陆满意、“君威”、李某3、李某4等人。2018年12月初，在冯某开设于晋江市的胶水店聊天时，陆满意自称是恒昌金融担保公司的中介，可以用客户的营业执照帮人取得比较高的贷款额度，且申请的贷款30年免息、到期无需归还，但需支付一定的手续费和相关税点，其相信了陆满意的话便将营业执照、身份证、银行卡的复印件和手机交给陆满意、“君威”等人操作办理网络贷款，当天一起让陆满意帮忙办理贷款的还有孙某1和金某1，后陆满意向其发送了1条贷款96万元成功的微信消息，并以办理网络贷款需要缴纳“税点”的名义，骗走其人民币共计6000元，金某1有交给陆满意4万元的税点，陆满意打了收条和协议给金某1，其知道刘某2有提现3万元，后陆满意说缺钱，刘某2就借给陆满意1万元现金。经辨认，其指证陆满意、李某3、田某、李某4是涉案人员。 9.被害人刘某2的陈述和辨认材料，综合证实2018年11月底，其因资金周转不灵需要找途径贷款，经李某1介绍，找到暂居于晋江市青阳街道开元公寓6楼612室的陆满意、“君威”、李某3、李某4、田某等，后将手机交给陆满意查询，陆满意一番操作后称其可办理30万元的手机贷款，且贷款额度不用归还，但需支付40%的点费，其同意后便将本人的手机、身份证、建设银行卡（62×××84）交给陆满意等人。陆满意等就开始帮其操作办理提升贷款额度等业务。过几天（2018年12月6日），其带老婆温某找到陆满意等上述人员，请他们帮忙操作提升信用卡额度，在温某将她本人的身份证、平安信用卡、手机交给陆满意他们去操作时，其便将提升信用卡额度需要交纳的手续费2100元通过微信转到陆满意的微信。2018年12月9日，陆满意还说可帮其办理大额贷款，额度是135万元，也是不用还，但要先给他4%的手续费，等贷款额度下批后再给他们50%的点费，并称这个项目需要营业执照，因其没有营业执照，陆满意称可帮其办理假的营业执照，但需手续费700元，后其当场通过微信转了700元给陆满意。2018年12月11日，陆满意谎称代其办理的135万的大额贷款已经审批下来并让其看手机显示的相关信息确认，其看了手机后便信以为真就按约微信转账2笔共16000元向他支付手续费，后陆满意又将其微信账号里按照他交代存入准备用于办理贷款的6000元转走；2018年12月15日，陆满意打电话说跟人打架，他兄弟砍人了，急需要钱保人，向其提出借款15000元，其便去押车贷款15000元后用微信向他转账并对陆满意讲过借他的那笔15000元到时要连本带息归还20000元；2018年12月21日，陆满意打电话对其说之前申请的贷款，手机平台已将下放的钱转到其中国建设银行卡（62×××84）里，其查询后确实发现建设银行卡账户收到对方现金存入的人民币32000元，但其发现该笔钱没有具体的出借方，也没有需要其归还的贷款项目，也不清楚是哪个平台出借，后陆满意让其先拿出2万元去“押车贷款”那边还钱取车，并说他最近手头缺钱，向其借款1万元，其便通过微信向他转账人民币10000元，只剩下2000元放在其建设银行卡里。此外，陆满意还以其名义申请3笔小额贷款本金分别为2800元、5000元、1200元，后将上述3笔贷款占为己有。经辨认，其指证高某2就是“君威”。 10.被害人张某1的陈述、辨认材料,证实2018年5月14日，其通过朋友葛树文认识李某3，李某3又介绍认识陆满意。后陆满意称挂靠他朋友的公司能贷款，但需缴纳前期包装费每人1500元，其与孙某2、范某、张某2、王某3、杨某1、孟某、王某2、林某1、王某4在黑龙江省木兰县聚友饭店或拿现金或转账给陆满意各1500元，其中其与范某、张某2、王某3、杨某1的1500元统一交给孙某2转给陆满意，陆满意谎称10多天贷款就可下批。同年5月30日，陆满意与李某3到用手机帮其等录了视频，视频内容是其等拿着各自的身份证对着手机说“我是重庆恒昌金融有限公司的员工，贷款用途是公司临时周转，公司地址是重庆市渝中区”，后将视频传输给对方，过了几分钟，陆满意手机微信中就传来了每个人的贷款额度，陆满意便对其等说贷款额度已下放，每个人需缴纳3000元，其等商量一番，除了林某1和王某4外均同意缴纳，李某3收了其等付的现金并叮嘱等消息后便离开。过几天没有消息，其询问陆满意，陆满意称贷款人员太多需排号。6月20日，陆满意让其等到呼兰去找他，后孙某2找到陆满意，陆满意告诉孙某2如果要排上号需给重庆恒昌公司的放款人送礼2万元，经大伙协商其同意出1.5万元、孙某2同意出5000元，后孙某2用支付宝转给陆满意1万元、微信转账5000元，手机银行转到陆满意建设银行卡5000元。7月4日，李某3打电话说要交3%的税金，谁交上税金就给谁放款，后其通过微信转给李某3税金5000元。7月，陆满意称带其及范某、孙某2到深圳去办理贷款事项。7月25日，其通过农行卡尾号9413的账户转给陆满意1万元；8月左右，陆满意与李某3到称其贷款用的哈尔滨银行卡被锁死需缴纳违约金，其便通过李某3给陆满意1.5万元现金，并向陆满意建设银行卡转账1万元，微信转账5000元，后陆满意说等着放款，但一直到案发，陆满意所说的贷款都不见批下来。 11.被害人孙某2的陈述、辨认材料，证实2018年5月14日，其通过张某1的朋友葛树文认识李某3，李某3又介绍认识陆满意。后陆满意称挂靠他朋友的公司能贷款，但需缴纳前期包装费每人1500元，其与张某1、范某、张某2、王某3、杨某1、孟某、王某2、林某1、王某4在黑龙江省木兰县聚友饭店或拿现金或转账给陆满意各1500元，其中张某1、范某、张某2、王某3、杨某1的1500元统一交给孙某2转给陆满意，其还帮林某1先垫支1500元给陆满意，陆满意谎称10多天贷款就可下批。同年5月30日，陆满意与李某3到用手机帮其等录了视频，视频内容是其等拿着各自的身份证对着手机说“我是重庆恒昌金融有限公司的员工，贷款用途是公司临时周转，公司地址是重庆市渝中区”，后将视频传输给对方，过了几分钟，陆满意手机微信中就传来了每个人的贷款额度，陆满意便对其等说贷款额度已下放，每个人需缴纳3000元，其等商量一番，除了林某1和王某4外均同意缴纳，李某3收了其等付的现金并叮嘱等消息后便离开。过几天没有消息，其询问陆满意，陆满意称贷款人员太多需排号。6月11日，其通过支付宝余额转了2100元给陆满意用于支付代办网贷的提成，6月20日，陆满意让其等到呼兰去找他，陆满意称如果要排上号需给重庆恒昌公司的放款人送礼2万元，经大伙协商张某1同意出1.5万元、其同意出5000元，其用支付宝转给陆满意1万元、微信转账5000元，手机银行转到陆满意建设银行卡5000元。6月24日，陆满意称谁先交3%的税金明天就放谁的贷款，其便交了7370元，范某交了6920元。7月，贷款仍没有消息，陆满意称到贷款人亲自到深圳申请百分百能得到贷款，其便与张某1、陆满意等便一起到深圳，并约定费用共同分摊，但仍然没有办成。2018年7月25日，其通过支付宝转给陆满意的6200元是范某在深圳要付给陆满意的钱，范某先用信用卡刷到其POS机里，其再用支付宝绑定的农业银行卡转给陆满意。8月左右，陆满意与李某3到称其贷款用的哈尔滨银行卡让张某1锁死，公司要违约金，张某1便给了陆满意1.5万元现金，并向陆满意建设银行卡转账1万元，微信转账5000元，其则于2018年9月13日通过邮储转给陆满意8600元用于缴纳其等税金，并于同日通过微信转给陆满意2770元用于支付贷款活动费用，2018年12月15日转给陆满意的2000元是其借给陆满意的钱，后陆满意一直推脱直至案发，陆满意所说的贷款都不见批下来。 12.被害人范某的陈述，证实2018年5月，其从朋友孙某2、张某1处听说陆满意在帮人代办贷款，但需缴纳前期1500元费用，其将现金1500元交给孙某2让他帮其交给陆满意。同年5月30日，陆满意与李某3到柳河宾馆帮其等录视频并称还要交3000元包装费，其称要等贷款下来再交。6月24日，孙某2与其一起到呼兰找陆满意查问贷款是否下批，陆满意称其俩的贷款可以下来，但需缴纳税金，于是其用支付宝转给陆满意税金6920元，贷款还是没有下批消息。又过了一段时间，孙某2称陆满意说要取得贷款需要亲自去深圳面签，于是陆满意便带其、孙某2、张某1一起到深圳，但仍然未果，在深圳时候，陆满意向其开出分摊差旅费1万元，其只给他6900元，其中6200元是通过其银行卡刷到孙某2的POS机里面，再由孙某2把钱转给陆满意。 13.被害人孟某、王某2、林某1、杨某1、王某3的陈述、辨认材料，综合证实2018年5月间，陆满意谎称挂靠他人公司能贷款，但以需交纳包装费、税金等各种借口，骗走其等向对方通过银行或微信转账的方式交付钱款，其中孟某、王某2、杨某1、王某3各被骗4500元；林某2、王某4各被骗1500元。 14.被害人张某2的陈述、辨认材料，证实2018年5月间，其通过孙某2认识陆满意，后孙某2说陆满意能帮忙贷款，其就让陆满意帮忙贷款。5月14日，陆满意等来到木兰县，说贷款要先交钱，每个人要交1500元，其当时身上没有带钱便让孙某2向代出1500元。2018年5月30日左右，陆满意又让交3000元，其身上没钱，陆满意称由其先代垫付。后来3000元其没有给陆满意，1500元也没有给孙某2。 15.被害人高某1的陈述，综合证实2018年10月11日，其通过微信认识微信名为黑白户贷款的李某3，李双介绍其认识陆满意。2018年11月13日，其到黑龙江省海伦市“水一方”附近见陆满意，陆满意谎称可帮其提升信用卡额度，其同意办理，陆满意遂让其将信用卡交给他用于相互刷征信，其相信便将自己名下交通银行和工商银行的各1张信用卡交给陆满意，并告知信用卡密码，2018年11月13日，其按照陆满意的交代转了手续费2100元给李某3。同年11月14日，其接到手机短信通知工商银行信用卡（62×××95）被人刷走人民币3298元，其打电话询问陆满意，陆满意称是其存进去用于提额的；11月15日，其又发现其名下交通银行信用卡（62×××55）可透支的4700元和好享贷的2.3万元左右被人盗刷走，前后共损失人民币31198元，于是当日其便询问陆满意，陆满意称没事是为了做流水，当日陆满意驾驶黑Ａ×××××迈腾车到绥化宜信普惠贷款公司，但该公司工作人员称其贷款资质不够，其回家后感觉有点不对劲便对陆满意说不办了，陆满意说如果不办手续费2100元不退回，并答应第二天归还信用卡。11月17日，陆满意归还其2张信用卡并答应24小时后将信用卡的额度刷回来。11月18日，其发现信用卡额度没恢复过来，便打电话给陆满意，每次陆满意均以他在沈阳或哈尔滨为由进行推脱，最后不接其电话，当时陆满意的微信朋友圈显示他可能在福建泉州，至今信用卡的额度仍然没有恢复，其遂报警告发。陆满意的手机号码为153××××3456、150××××0789，其在陆满意的微信朋友圈看见一张火车票，上面有陆满意的名字，还有陆满意的身份证号码。 16.被害人韩某1的陈述、辨认材料，综合证实2018年12月15日左右，在晋江市梅岭街道竹丽园大厦五楼其办公室内，经冯某介绍认识陆满意，后陆满意及、“君威”、田某等人再次到其上述办公地点谎称愿意免费帮其办理大额贷款和提升信用卡的额度，其相信遂将银行卡、身份证及手机交给陆满意，并告知平安银行信用卡密码，让陆满意帮其提升信用卡额度，陆满意则将信用卡拿给“君威”去操作,其则被陆满意支开。12月25日左右，其得知刘某1信用卡额度被盗刷，便打电话查询平安银行信用卡客服，得知其名下平安银行信用卡（62×××80）被人在厦门九香源食品消费支出2笔，分别为人民币31095元和30982元，共计62077元，基本上都是陆满意和“君威”在操作。后其与刘某1便报警。经辨认，其指证高某2就是“君威”，陆满意、田某是涉案人员。 17.被害人刘某1的陈述和辨认材料，综合证实2018年12月15日左右，韩某1带冯某到其在晋江市梅岭街道竹丽园大厦5楼办公室，闲谈中告知用其福建省牛沃生态农业有限公司的营业执照可办理贷款100万元等事项，其表示愿意贷款，冯某便打电话叫陆满意到其办公室，陆满意等人过来后谎称他们是东北农村信用社的工作人员并称东北农村信用社与恒昌金融担保公司合作，可以针对客户的资信情况帮客户提升信用卡额度、办理小额平台贷款，后其选择按正常流程办理贷款。12月16日其将银行卡、身份证、营业执照复印件及手机交给到其公司办公地点的陆满意和“君威”操作，但手机的通话明细调不出来；12月19日，冯某又带着陆满意和“君威”等人到其办公室，陆满意说其手续有点不全，还要补交材料，其就将手机、建设银行卡及2张光大银行的信用卡、1张交通银行的信用卡、1张广发银行的信用卡拿给陆满意和“君威”，后陆满意等人操作了约2个小时，说12月23日会审批完；12月21日，陆满意等人来到办公室假装代替银行到现场考核并拍下相关视频、写下授权书、委托书。2018年12月28日，其收到银行的短信通知，发现本人名下广发银行信用卡的额度不足，后通过查询，发现其名下的4张信用卡被盗刷共计人民币162641元，其中广发银行卡（62×××69）被盗刷24916元；交通银行（6222533551754467）被盗刷50025元；光大银行（6226580084003074）被盗刷31600元，光大银行（62×××29）的临时额度为56100元，但后面只剩下9.75元，有刷卡消费56090.25元，经公安人员出示尾号为9229号的光大银行卡交易明细发现2018年12月之前，其确实已欠银行款项55565.47元，但后面其有存进去3万多元，2019年1月14日和1月21日其分别通过该卡消费支出20100元、14975元。2018年12月31日，冯某带其找陆满意和“君威”未果。经辨认，其指证田某、陆满意是涉案人员。 18.被害人王某1的陈述、辨认材料，综合证实经刘某1介绍，其于2018年12月19日左右至23日间，分别在晋江市梅岭街道竹丽园大厦五楼陆满意的办公地点、晋江市西滨镇拥军路16号东亿公司员工宿舍等地，将本人的信用卡、储蓄卡、身份证及手机、密码交给陆满意、田某、李某3等操作提升信用卡额度及办理网络贷款，先是陆满意拿去操作，“君威”再接下操作，其则被陆满意赶出房间。陆满意和“君威”于2018年12月19日至23日间，先后3次在晋江市梅岭街道梅清大厦、晋江市西滨镇拥军路16号东亿公司、西滨镇华阳集团内通过手机操作。2019年1月2日，其发现本人名下交通银行信用卡的额度不足，后通过查询，发现其名下卡号为62×××31的中信银行信用卡被消费65945元、卡号为62×××08的交通银行信用卡被消费28400元、卡号为35×××22的平安银行信用卡被消费45000元、卡号为62×××65的信用卡被消费5000元、卡号为45×××05的兴业银行信用卡被消费6200元、卡号为62×××39的邮政储蓄银行信用卡被消费18100元,共计168645元的消费不是其本人使用，而后再也联系不上陆满意。刘某1、韩某1、张某3、冯某等也有让陆满意等人被以办理提升信用卡额度及贷款方式刷走信用卡里的钱。其经辨认指证高某2就是“君威”；陆满意、田某、李某3均是涉案人员。 19.被害人温某的陈述，综合证实2018年12月左右，其与丈夫刘某2一起找陆满意帮办贷款，陆满意说要帮其提升信用卡额度，其同意遂将本人名下的平安信用卡（尾号9995）和手机交给陆满意等人去操作。到了2018年12月25日，其手机收到被分期的账务信息才知道平安信用卡被盗刷，后去查询平安信用卡账单明细，发现名下平安银行信用卡共被以易购金分期的方式盗刷走人民币共20988.44元。 20.证人杜某的证言，证实其丈夫王某4与孙某2等10人因办理贷款的事情被人骗走人民币1500元的事实。 21.证人冯某的证言、辨认材料，综合证实2017年10月左右，其找高某2办理网络贷款，没有成功。2018年11月25日左右，高某2谎称可帮人办理1万元至30万元不等的网贷并称这些贷款不用归还，但需支付30%至40%的手续费，让其帮忙将需要办理此类贷款的黑户介绍给他并许诺给予报酬。其先后介绍“张某3”、韩某1、孙某1、李某1等人去找高某2、陆满意办理这类贷款，韩某1又介绍刘某1、王某1去找高某2、陆满意办理这类贷款，孙某1又介绍金某1等，李某1介绍刘某2夫妻去找陆满意办理此类贷款业务，后“张某3”、韩某1、刘某1、王某1、孙某1、李某1等人分别在自己经营的厂里或酒店、或陆满意和高某2居住的宾馆，将手机、信用卡、身份证、储蓄卡等交给陆满意、高某2、李某3、李某4等人，并告知信用卡和储蓄卡的密码，陆满意、高某2他们便通过手机进行一番操作，后贷款平台有显示贷款下来的金额，但就是无法取现，陆满意谎称应放着养一段时间等到一定程度才能取现。2018年12月23日至2019年1月1日，刘某2、王某1、刘某1、韩某1等人陆续发现信用卡被盗刷了便报警。经辨认，其指证陆满意、李某3、李某4、田某是涉案人员。 22.同案人李某3的证言、辨认材料，综合证实其从2018年4月左右开始帮陆满意开车，载他到黑龙江呼兰区和海伦市帮客户办理贷款。陆满意在黑龙江的呼兰四道街北头有个公司专门做网贷，没有工商登记也没有起名。公司有5个人，分别是其与陆满意、李某4、韩某2等，这个公司从2018年4月份开始做了2个月左右就做不成了。2018年5月左右，陆满意在木兰县有给张某1、孙某2、范某、孟某、张某2、王某3等人办理贷款，期间以贷款需要交纳手续费、“税点”为由，向这些人收取费用，但是贷款没有办理成功，其从中帮忙收款3次，第一次是2018年5月左右，在木兰县孙某2家车行，陆满意让想贷款的张某1等人每人交1500元，共收了15000元被陆满意拿走；第二次是5月底，其与陆满意等3人到宾馆，陆满意让其用手机给要贷款的8个人录微信视频，陆满意让这8个人按其在纸条上所写的内容对着视频宣读即“我是重庆恒昌金融有限公司的员工，贷款用途是公司临时周转，公司地址是重庆市渝中区”，录完后发给那个微信好友，过会儿陆满意就说谁通过，让谁进屋加微信好友，然后视频并询问一些基本情况到等，后陆满意让这8个人每人交3000元，共24000元。2018年7月4日，陆满意让其给张某1打电话称放款方来了，先给他放款，让张某1先交3%的税点共5000元，张某1通过微信向其转账5000元，其便通过微信转给陆满意。陆满意帮张某1等人做贷款没有成功，其原先的微信名为冰城黑户二手车，此后张某1、孙某2、范某为了贷款的事还去了深圳等地。2018年11月左右，网友高某1通过微信找其帮忙办理贷款5万元，其不懂操作，便将高某1介绍给陆满意，高某1将手机交给陆满意去操作。2018年11月13日13时许，高某1通过名为高小的微信向其名为二手车的微信转账2100元作为付给陆满意的手续费，其再将这2100元转到陆满意名为缘分天空（繁体字）的微信账户上，后听陆满意讲高某1的贷款也没有下来。2018年11月左右，高某2联系陆满意说晋江有客户要办理贷款，其就开车载着陆满意和李某4从黑龙江来到晋江，在晋江呆了一个月左右就离开。在办理贷款的时候，基本上都是由陆满意说了算，陆满意和高某2共同使用高某2和李某4的各1台POS机帮客户刷信用卡，他们对客户说是在办理贷款。高某2主要分工操作手机网络贷款环节，在客户交给的手机上下载软件，通过软件扫描客户的身份证及人像验证，然后填写客户个人信息。其见过2次，当客户将信用卡拿给陆满意，陆满意则将信用卡交给高某2并交代将这些卡拿去用POS机刷，高某2有用POS机刷了客户的四五张信用卡，具体是谁不清。这些需要办理贷款客户中有个叫“王总”的信用卡听说被盗刷16万多元，其他客户有的是“王总”和“冯哥”介绍的。2019年1月，在黑龙江省海伦市，其驾车载陆满意和李某4外出时，听见他们在车上聊到晋江的客户报警了，其问陆满意怎么回事，陆满意答称不管其事，但其揣度陆满意等肯定将客户的钱刷走。在整个帮人贷款操作过程中，陆满意负责操作帮客户申请贷款，其与李某4、“君威”、周某、田某基本上都听陆满意的话，李某4也是负责办理贷款的操作手，拿客户的手机帮客户下载借贷平台的软件，在软件上申请贷款，申请下来的贷款直接转到客户账户里，然后客户再将事先约好的点费付给陆满意他们，其仅仅帮陆满意开车，每月2000元工资。此外，还有高某2、周某、田某，周某也是操作手与李某4做同样的事，田某不会帮客户办理贷款，只是负责帮忙打杂。在黑龙江，陆满意帮客户办理贷款事项时不用刷信用卡，到晋江后不清楚为什么陆满意要刷客户的信用卡。其要离开晋江的时候，陆满意拿了李某4的1张农业银行卡让其取现2万元，后其将钱拿给陆满意，看见陆满意给了周某和田某每人1万元。经辨认，其指证高某2就是“君威”，李某4、田某均是涉案参与人员。 23.同案犯高某2的证言,综合证实其微信昵称为“君威”，相识的人均称其“君威”。2018年10月左右，其到晋江为人办理小额的手机网络贷款但没有办理成功过。过了一星期，在与朋友陆满意电话聊及工作时，陆满意称要从老家来晋江看看。10月中旬，陆满意伙同李某4、李某3来到晋江，邀其一起帮他人办理小额网络贷款，但都没有办理放款成功。后陆满意提议说要帮客户办理大额贷款，他就没有再管小额网络贷款，其就叫田某和周某过来帮忙办理小额网络贷款，并约定如果帮客户办理的小额贷款放款，客户可得到50%的贷款额度，剩下的50%贷款款项，其与陆满意分30%，田某和周某分20%。其与陆满意、李帅、李娜、田鹏、**等一起租住在晋江市青阳街道开元公寓。陆满意所说帮客户办理大额贷款，其实是骗客户的，主要目的是为了刷他们的信用卡，刷出来的钱供自己花费，具体如何操作不清，只有陆满意知道。陆满意外出找客户，当客户来到开元公寓时，其与李某4、李某3、“田某”、“周某”等人均听从陆满意的安排，负责向客户收取身份证、银行卡、户口本、营业执照复印件及照片，主要工作都是由陆满意在操作。找上门来的客户都是一些征信有问题的黑户，所以办下的贷款可以不用还。在办理过程中，有听陆满意对客户说他在重庆市恒昌担保公司有熟人，可以帮办理5万元至40万元的大额贷款，但在贷款下来之前要先收取贷款额度10%的包装费，等到贷款下来再收取30%的手续费，并说如果贷款没有下来包装费会退还。至案发时，其与陆满意等帮客户办理的大额贷款项目都没有成功下放过贷款。在办理大额贷款的同时，其等也帮客户办理小额网络贷款。2018年10月至2018年12月在办理贷款的过程中，其与陆满意等6人共用其和李某4的POS机刷客户的信用卡，其会将通过POS机转入其绑定的中国银行卡里的钱款，再通过手机银行、支付宝、微信的方式转给陆满意，其有拿自己的POS机将王某1和刘某1信用卡里的钱刷到其中国银行卡里，后再将钱全部转账给李某4或陆满意，也看到陆满意用李某4的POS机刷王某1等人的信用卡。温某平安银行信用卡里的钱是陆满意通过温某手机里的平安APP里的商城购买了1台1万多元的笔记本和1部9000多元的苹果牌手机，收到电脑和手机后，电脑被陆满意拿去使用，手机被李某4拿去使用，李某4知道苹果牌手机是使用温某的平安银行信用卡购买的。在购买操作时，李某4在现场，所以她知道这部手机是在温某不知情的情况下其等操作的。其帮人办理小额网络贷款的过程基本是在客户的手机上下载一个贷款平台，后将客户的信息和到账微信号或者支付宝号输进去，客户的信息还需包装一下，平台就会显示客户可以贷款的额度。平台审核通过后会打一个回访电话给客户，问一些客户的基本信息及放款方式。平台工作人员就通过微信加客户的微信，其等在通过客户的微信和平台的工作人员聊天，然后将陆满意的微信给平台工作人员，就确定放款到陆满意的微信上。因为正规的放款平台不会收取那么高的手续费，且所放的贷款是要到客户的银行卡，而其等所作的小额网贷放款到微信上或支付宝上，且可以不用放款到客户本人的微信里，也不会查客户是否失信人员，欠款也不会上征信，下放的贷款也是不用还，平台也不会上门催收，但会打催收电话，所以其等就是利用平台的这些不法来帮客户办理贷款。期间，其曾在借贷宝平台上帮刘某2办理成功过二三笔小额网络贷款共计6000多元，因贷款平台要收取30%的手续费，后贷款申请放款下来，扣除手续费贷款下来只有4000多元，这个贷款下来后可能到了陆满意微信上或者直接到刘某2的账号上，其再用刘某2的微信或支付宝账户直接转到陆满意的微信或支付宝账户上。其还看到陆满意用其POS机刷金某1的信用卡，刷走了3000元左右；孙某1通过微信转了办理大额贷款的包装费5000元到其微信账号，让其帮忙转给陆满意。至案发，帮客户办理的大额贷款没有1宗成功过，陆满意到晋江后，其向他借了2.1万元，2018年12月间，陆满意要离开晋江之前分给其人民币3万元左右，并给了周某和田某共1.2万元。 24.被告人陆满意的供述、辨认材料，综合证实2018年4月左右，其在黑龙江省木兰县，通过李某3介绍，孙某2、张某1等人让其帮他们办理手机贷款。其遂与李某3、李某4、杨某2、韩某2帮孙某2、张某1、王某2、王某3、杨某1、范某、张某2、孟某、王某4等人办手机贷款，由孙某2、张某1等人将手机交给其等操作，其再从中收取几百元的手续费。具体帮客户办理手机贷款的流程是用客户本人的手机下载贷款APP，小额贷款APP有钱贷和小花钱包APP等。APP下载后，按软件上面的提示填写客户的信息，然后等系统审批，直至贷款下放。其帮客户手机贷款的额度最低有500元，最高有2万元左右，等贷款下放，其要收贷款额度20%的手续费，其再将20%手续费拿出3%给韩某2和杨某2。2018年12月左右，高某2打电话告知晋江有人通过借贷平台做贷款，于是李某3开车载其和李某4来到晋江，随后高某2又叫了周某和田某到晋江，6人一起住在晋**阳街道湖中路开元公寓，先帮冯某、李某1介绍的客户做贷款。整个操作流程主要由其和高某2负责向客户解释贷款的内容，让客户交出手机、身份证、银行卡等，后使用客户手机下载借贷平台，填好客户资料，平台会显示一个虚拟金额，其等向客户谎称平台显示的虚拟贷款金额就是客户可以贷款的额度，操作完以后，其会将那些借贷软件删除掉，以防客户帮他人操作，这样一来其等就没有生意。高某2、周某负责使用客户的手机进行操作，田某、李某4负责帮忙填写资料，偶尔也会操作贷款，李某3负责开车。贷款下来的钱会直接打到客户的银行卡、微信或者支付宝账户，客户再向其支付双方事先说好的50%的点费和4%的手续费。贷款需要客户的信用卡流水，一般都由客户自己提供，后因高某2要还信用卡，就用了客户信用卡里的钱，并对其说这些钱不用还、自己用，其怕出事，但高某2说不会出事，所以因其与高某2要用客户的信用卡额度，当客户要办贷款时就骗客户说办贷款需要信用卡刷流水，要由其等来操作刷他们信用卡的流水，从而骗得客户交出手机、身份证、银行卡，这样其与高某2才能使用他们信用卡的额度，高某2再使用两台“随行付”pos机将客户信用卡里的钱刷出来，后以办贷款需要用信用卡刷流水、贷款没有下来等为由拖着，对客户说贷款没有下来，让客户不能使用信用卡，后在他们发现之前离开晋江。刷出来的钱扣除其等平时生活起居的费用，剩下由其和高某2、周某、田某平分，2台POS机分别绑定高某2的中国银行卡和李某4的工商银行卡。高某2操作盗刷王某1和刘某1的信用卡总共刷了11万元左右，后高先锋转账给其五万多元，同时高某2还操作盗刷韩某1的信用卡，其共分得人民币6万多元，都是高某2给其现金或转账。刚开始是高某2要还自己的信用卡，后刷出来自己用，再后来因为还不上，所以就都刷出来。其还以帮忙做贷款谎称需要前期操作费用为由，骗走金某14万元现金，有出具收据给金某1，具体是先由金某1提供身份证、营业执照、公司的照片，再由周某、高某2操作，平台显示借款虚拟金额为110万元，实际可贷数额仅有几千元，但其等对金某1谎称可以贷到这个数额，之后拿贷款分得的钱还进借贷平台里面，后再贷款出来，第二次贷款下来的钱就会比第一次贷款的钱多，其等分得钱也多，后又将分得的钱还进借款平台，不够的钱就将前期收的4%费用填进去，如此重复直至最后没钱还进去时就对客户说没有办法贷款。其还以没钱操作贷款为由，骗了李某1通过微信先后2次向其转账共计人民币6000元，也有帮李某1办理贷款，但没有成功。其有帮刘某2办理手机贷款和大额贷款，刘某2的借贷宝贷款有下放3.2万元，具体是周某在哪个平台操作的，其也不清楚，后让刘某2给其微信转账1万多元，刘某2还通过微信转了一些款项到其微信账户。期间，高某2有拿台电脑给其使用，也给李某41部苹果牌手机。经辨认，其指证田某、高某2、李某4均是涉案人员，高某2又叫“君威”。 以上证据，取证程序合法，内容客观真实，证据间能相互印证，并与本案事实具有关联性，可以作为定案依据，本院予以采信。 针对控辩双方有关本案部分犯罪数额和犯罪行为性质的争议问题。本院综合评判如下：其一，被告人陆满意诈骗被害人孙某2、张某1、王某2、王某3、杨某1、范某、张某2、孟某、王某4等人钱款的事实不仅有上述10名被害人的陈述、同案人李某3的陈述证实，且有相关书证、银行流水明细、转款凭证、微信转账记录等佐证，但因没有将部分被害人未交、他人代交或其他用途支出的数额剔除而导致该起犯罪数额指控不实，经重新核算该起被骗数额应为人民币125760元。公诉机关指控该起的犯罪数额应予纠正，而辩护人认为应全部扣减孙某2、张某1被骗数额的理据与事实不符，不予采纳。被告人陆满意实施诉争的该起欺诈行为，完全符合诈骗罪的入罪要件，理应以诈骗罪论处，其辩解不予采纳。其二，首先，检控所指诈骗刘某2的犯罪数额部分，其中涉及陆满意是否存在以借贷名义骗取刘某215000元的事实，按照主客观相一致的原则，现有证据尚不足以证明被告人陆满意对该笔款项具有非法占有的目的，因而该笔款项不予认定。其次，陆满意与高某2在为刘某2办理小额网络贷款过程中，诱使刘某2交出手机、建设银行卡、密码等持卡信息资料，并通过在线操作向P2P等借贷平台申请到部分借贷放款，后在刘某2不知情的情况下，先存管提现，再通过无卡自助或微信转账消费的方式盗转走P2P等借贷平台放款至刘某2名下建设银行卡（尾号4884号）的人民币3986元的事实，不仅有被害人刘某2的陈述，也有同案犯高某2的供述、银行交易明细等证据予以证实，被告人陆满意虽没有具体为被害人刘某2办理网络小额贷款事项，但其来晋后与同案犯高某2事先通谋合作的事项除代办大额贷款外还包括小额贷款，且事后分成的部分违法所得也有来源于代办小额贷款所得等事实足以说明其与高某2等人之间存在共同犯罪故意，且相互协作、配合，实施行为不一只是分工不同而已，因而被告人陆满意否认参与骗取刘某2小额贷款的辩解与事实不符，不予采纳。而该起检控所指的犯罪数额和行为性质认定问题，根据在案证据表明，尽管被害人刘某2陈述并提供的3笔小额贷款明细手机信息截图显示本金分别为1200元、2800元、5000元，但刘某2提供的中国建设银行卡（卡号末四位4884）交易明细却显示实际到达借款人指定关联银行卡账户后又被实际盗转走的借款数额仅有2笔共计人民币3986元，该事实与高某2的供认基本相符，足以认定，而其中5000元这笔借款如何流转及去向却缺乏相关证据证实，加之由于该起涉案小额贷款的资金流转路径完全符合某些网贷平台申请借款时的资金流向特点和国家对所有P2P平台的资金监控规定，且现有证据表明高某2的操作手法是将P2P等借贷平台放给刘某22笔共计人民币3984元的资金，于2018年12月19日陆续存管提现至刘某2名下的中国建设银行卡内（卡号末四位4884），随即采用无卡自助等消费方式从上述银行卡账户向特约商户支付或微信转账共计人民币3986元，所以本起犯罪数额应以高某2实际骗取的资金数额3986元来认定，而非手机信息提示的9300多元，同时根据刑法规定，上述行为性质完全符合冒用他人信用卡实施诈骗的犯罪情形，理应以信用卡诈骗罪论处。公诉机关有关本起犯罪的数额和定性不当，予以纠正，辩护人有关该起犯罪数额应全部予以扣减的意见与事实不符，不予采纳。其三，检控所指信用卡诈骗罪部分，尽管在犯意通谋、手段方法选择、行为分工，违法所得分配等犯罪事实构成要素上被告人陆满意基本供认不讳，且有被害人高某1、韩某1、刘某1、王某1、温某、刘某2的陈述，证人李某3、冯某等人的证言，同案犯高某2的供述，相关银行卡交易明细或信用卡对账单等证据证实，足以认定，但被告人陆满意对具体实行行为、犯罪数额等关键事实情节没有如实供述，其辩解没有证据证明，且与现有证据相矛盾，不予采纳。被告人陆满意在参与信用卡诈骗犯罪过程中，应对其参与期间该诈骗团伙实施的全部信用卡诈骗数额承担责任，但根据现有证据，被害人刘某1被骗数额应作出纠正。由于被害人刘某1名下卡号为62×××29的光大银行信用卡交易明细显示该卡的临时信用额度人民币56100元在犯罪施行起始日即2018年12月15日之前的上期记账日就已透支消费欠款人民币55903.35元，在2018年12月15日至12月25日间6次交易中除1次支出资金人民币9350元外，余者均为存入资金，上述信息表明在本案所指的犯罪时间段之前，该张信用卡已被透支消费超过开卡行的授权信用额度，而在所指犯罪时间段发生的所有交易行为除9350元被以消费方式盗刷走外，其余均是持卡行为人存入操作。因而，检控所指刘某1被骗的数额应更正为人民币115891元，被告人陆满意及其辩护人有关信用卡诈骗罪部分的相关质疑和抗辩意见，基本不予采纳。 本院认为，被告人陆满意以非法占有为目的，结伙冒用他人信用卡进行诈骗活动，数额巨大；又结伙采取虚构事实，隐瞒真相的方法，骗取他人财物，数额巨大，其行为已分别构成信用卡诈骗罪、诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。在共同犯罪中，被告人陆满意积极参与，相互配合，共同分赃，所处地位、作用与同案犯高某2没有明显差别。被告人陆满意在判决宣告以前一人犯数罪，应当数罪并罚。被告人陆满意多次实施诈骗犯罪，且有犯罪前科，应酌情从重处罚。被告人陆满意对检控的两罪均未能如实供述主要犯罪事实，不能认定为坦白。被告人陆满意归案后虽向公安机关提供了同案犯高某2的基本情况、体貌特征、户籍地等信息，但上述信息属其应必然交代的内容，并非不为有关机关掌握的个人私密信息或者按照正常工作程序无法掌握同案犯的活动规律或藏匿线索，况且也未协助公安机关实施抓捕行为，因而不符合法律有关立功规定。辩护人认为被告人陆满意具有立功表现、坦白等法定从轻处罚情节的意见，不符合法律规定，不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第二百六十六条、第二十五条第一款、第六十九条第一、三款、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件适用法律若干问题的解释》第一条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下： 一、被告人陆满意犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年六个月，并处罚金人民币二十五万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币五万元。决定执行有期徒刑十二年，并处罚金人民币三十万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年2月14日起至2031年2月13日止。罚金应在判决生效之日起十日内向本院缴纳。） 二、责令被告人陆满意退赔涉案各被害人经济损失，其中孙某2人民币30340元；张某1人民币64500元；范某人民币8420元；孟某、王某2、王某3、杨某1人民币各4500元；张某2、林某1、王某4各人民币1500元；金某1人民币43500元；孙某1人民币5000元；李某1人民币6000元；刘某2人民币227860元；高某1人民币31198元；韩某1人民币62077元；刘某1人民币115891元；王某1人民币169247.32元；温某人民币20988.44元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省泉州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  刘向阳 人民陪审员  吴友博 人民陪审员  吴明智 二〇二〇年四月二十七日 法官助理李汝乔 书记员林承享 附本案所适用法律法规、司法解释 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第一条诈骗公私财物价值三千元至一万元以上、三万元至十万元以上、五十万元以上的，应当分别认定为刑法第二百六十六条规定的“数额较大”、“数额巨大”、“数额特别巨大”。 各省、自治区、直辖市高级人民法院、人民检察院可以结合本地区经济社会发展状况，在前款规定的数额幅度内，共同研究确定本地区执行的具体数额标准，报最高人民法院、最高人民检察院备案。 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在五千元以上不满五万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五十万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。刑法第一百九十六条第一款第三项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：（一）拾得他人信用卡并使用的；（二）骗取他人信用卡并使用的；（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；（四）其他冒用他人信用卡的情形。