重庆市綦江区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0110民初877号原告:中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行，住所地重庆市綦江区文龙街道龙角路104号，统一社会信用代码915002222034509410。负责人：张开智，该支行副行长。委托诉讼代理人：黄倩，女，1995年8月28日出生，汉族，住重庆市綦江区。委托诉讼代理人：赵平，男，1964年2月6日出生，汉族，住重庆市綦江区。被告：马勇，男，1987年02月06日出生，汉族，住重庆市綦江区。原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行（以下简称农行綦江支行）与被告马勇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行綦江支行之委托诉讼代理人赵平、黄倩到庭参加诉讼，被告马勇经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告农行綦江支行向本院提出诉讼请求:1.请求判决被告偿还截止2020年1月2日的贷款本金191955.53元、利息5310.24元；2.请求判决被告在年利率24%以内按个人借款担保合同约定支付自2020年1月3日起至贷款本金结清日止的逾期利息和复利（逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，自借款到期日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期利率计算复利）；3.请求判决被告马勇承担本案诉讼费用；4.请求判决原告对被告提供的抵押物重庆綦江区文龙街道孟家院住房享有抵押权，在被告不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第1项、第2项、第3项请求范围内优先受偿。诉讼过程中，原告将第1项、第2项诉讼请求，明确为：1.请求判决被告偿还截止2020年3月23日的贷款本金187973.11元、利息3326.48元；2.被告马勇在年利率24%以内按个人购房担保借款合同约定的还款方式、利率标准等支付自2020年3月24日起至贷款本息结清日止的逾期利息和复利【逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率4.9%基础上上浮50%（即7.35%）计收罚息，直至本息清偿为止。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率4.9%计算复利，自借款到期日起，按逾期利率7.35%计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期利率7.35%计算复利】。事实和理由：2013年2月5日，被告马勇因购房需求向原告申请住房按揭贷款。2013年2月20日，原、被告签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，该合同约定贷款金额300000.00元，贷款期限240个月以及抵押房产等内容。此后，原告按约向被告发放贷款。但被告未按合同约定按期足额归还借款本息，截至2020年1月2日，该笔贷款已拖欠月供7期，积欠金额达9889.24元。现依据双方约定以及合同法的规定，提前收回贷款，故诉至法院，请求依法裁判。被告马勇未作答辩。经审理查明，2013年2月5日，被告马勇向原告农行綦江支行提交《个人信贷业务申请表》，申请贷款金额为300000.00元。此后，双方签订了编号为55020120130011626号的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，约定：贷款金额300000.00元；贷款期限240个月，实际贷款期限和起止时间以借款凭证记载为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础确定。借款期限遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按自中国人民银行贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）等与借款凭证不一致时，以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；本合同的还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；借款的还款不足以清偿应付债务数额的，贷款人可以选择将还款用于清偿本金、利息、罚息、复利或实现债权的费用；贷款人提供位于綦江县古南镇（现为重庆市綦江区文龙街道）孟家院140-21号的房屋作抵押担保。抵押人与抵押物共有人同意以前述房产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；发生下列情形的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿：借款人未按约定按期足额偿还借款……；借款人申请借款时应留存真实有效的名称、通讯地址、联系方式等信息。贷款人按借款人留存的通讯地址寄出挂号信或快递后三日即视为送达。2013年3月12日，原、被告就前述合同载明的抵押房产，在国土房管部门办理了抵押登记。原告取得了213房地证（押）2013字第*****号抵押权证，载明：抵押权人为中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行；抵押人为马勇；抵押房产坐落于綦江县古南镇（现为重庆市綦江区文龙街道）孟家院****号；抵押房产权证号为213房地证2013字第******号（登记权利人：马勇）。2013年3月15日，农行綦江支行按约向马勇的银行账户发放贷款300000.00元,《个人借款凭证》载明执行利率为6.55%（年利率）。截至2020年3月23日，被告马勇已有5期未结清，尚欠贷款本金187973.11元、利息3326.48元。另，根据中国人民银行（2019）第15号、30号公告，从2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR）,中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。存量贷款的利率仍按原合同约定执行。2019年中国人民银行公布的5年期以上贷款基准利率为4.9%（年利率）。前述事实有原告之委托诉讼代理人的陈述，婚姻登记记录证明、中国农业银行个人信贷业务申请表、同意房产抵押承诺书、《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、重庆市房地产权证（产权证号：213房地证2013字第******号）、证号为213房地证（押）2013字第*****号重庆市房地产权证（抵押专用）、个人借款凭证、截至2020年1月2日和2020年3月23日的《中国农业银行贷款还款试算基本信息》等证据在案为凭，并经庭审质证和审查，应当认定。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应按合同的约定全面履行自己的义务。原告农行綦江支行与被告马勇签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》，以及根据约定将登记在被告马勇名下的坐落于綦江县古南镇（现为重庆市綦江区文龙街道）孟家院*****号的房产（产权证号为213房地证2013字第******号）已设定抵押权作为原告农行綦江支行实现债权的担保，系当事人的真实意思表示，且不违反相关法律、法规的强制性规定，合法有效。原告农行綦江支行已按合同约定向借款人被告马勇发放了借款300000.00元，履行了自己的义务，而被告马勇未按合同约定履行还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任，同时原告农行綦江支行有权根据合同约定提前收回已发放的贷款，行使担保权，并有权要求借款人赔偿损失，故原告农行綦江支行要求被告马勇偿还尚欠本金187973.11元及截至2020年3月23日的利息3326.48元，并从2020年3月24日起按合同约定的还款方式、利率标准等计付逾期利息、复利直至款清偿时为止（逾期利息、罚息之和以年利率24%为限）之请求，以及在被告马勇在未履行前述给付义务时，原告农行綦江支行要求对被告马勇提供的前述抵押房产以折价方式或拍卖、变卖的所得价款享有优先受偿权之请求，既符合合同约定，也符合相关法律规定，本院应予支持。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马勇在本判决生效后立即偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行借款本金187973.11元及截至2020年3月23日的利息3326.48元，并从2020年3月24日起按编号为55020120130011626号的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》约定的还款方式、利率标准等计付逾期利息、复利【逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率4.9%基础上上浮50%（即7.35%）计收罚息。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率4.9%计算复利，自借款到期日起，按逾期利率7.35%计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期利率7.35%计算复利。前述逾期利息、复利之和以年利率24%为限】直至款清偿时为止；二、如被告马勇未履行前述给付义务，原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行有权就被告马勇提供的前述抵押房产，即坐落于綦江县古南镇（现为重庆市綦江区文龙街道）孟家院******号的房产（产权证号为213房地证2013字第******号），以折价方式或拍卖、变卖的所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2123.00元，由被告马勇负担（该款原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行已向本院交纳，由被告马勇在履行上述判决义务时一并给付原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行。如未按时支付该项费用，原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行在实现本判决第二项载明的抵押权时，对该费用享有优先受偿权）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  张 宁二〇二〇年四月十三日法官助理  赵世玺书 记 员  何 琴