福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初263号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市九龙支行，住所地福建省漳州市芗城区南昌中路31号丽园广场1栋D01，统一社会信用代码91350600683052650Y。 负责人：李子云，职务：行长。 委托诉讼代理人：吴圻，系该行员工。 被告：詹海波，男，1960年10月11日出生，汉族，住福建省华安县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市九龙支行（下称邮储银行九龙支行）与被告詹海波信用卡纠纷一案，本院于2020年1月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人吴圻到庭参加诉讼，被告詹海波经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市九龙支行向本院提起诉讼请求：1.判令被告偿还信用卡欠款本金人民币19493.83元、利息2382.6元、费用2971.8元及从2019年12月20日起至全部还清为止的利息及费用；2.判令本案的诉讼费用（包括案件受理费、公告费等）由被告负担。事实与理由：被告于2013年12月6日向原告申请办理邮政储蓄银行信用卡卡号为62×××55，信用额度为人民币20000元。根据被告交易明细表为据，截止到2019年12月20日，已逾期1620天被告未能偿还欠款本金人民币19493.83元、利息2382.6元、费用2971.8元，共计24848.23元。根据《合同法》第205条、第206条、第207条之规定，特向贵院提起诉讼，请求予以保护。 被告詹海波未到庭参加庭审，但于庭前提交书面答辩意见辩称，其平时在力所能及情况下每月均有量力还款，及至到去年底由于原告账户关闭使被告近几个月来无法转账汇入。逾期还款的原因是因为被告于2018年在安溪县境内发生一起车祸，受伤入院治疗。车祸前后又常受自身的糖尿病骚扰，导致经济上一时的入不敷出。从表面来看虽然目前不能迅速还款，但只要被告有准备，有来源，不能迅速还款对原告无什么不好。从被告出生年月日和服务单位情况来看，足以请原告不必担心。到今年10月12日是被告的退休到期日，到时候被告的住房公积金足有二十多万元以上，清偿原告区区两万多元的债务绰绰有余。 经审理查明，2013年12月6日，被告詹海波向原告申请办理信用卡一张，并填写了《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》，并申明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。依詹海波（乙方）的申请，邮储银行九龙支行（甲方）予以核准并向其发放了卡号为62×××55的信用卡。《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》记载（摘要）：乙方非现金消费从交易入账日至甲方规定的到期还款日止为免息还款期，乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息，如果乙方在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，乙方应按甲方规定支付透支利息。利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款为止。透支利率为日利率0.05%，按月计收复利。乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款。乙方当期最低还款额＝本期各种费用和利息＋上期最低还款额未还部分＋本期预借现金余额＋（本期消费余额＋上期未计入最低还款额且未还的消费余额）×10%。乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。还款的顺序依次为上期欠款和本期欠款，在同期欠款中，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：未逾期以及逾期1-90天的，按照利息、费用、预借现金交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照预借现金交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还；乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为，甲方有权将自行或委托律师事务所等其他第三方机构追讨乙方的欠款，甲方因催收或委托催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费等均由乙方承担。 被告激活该信用卡后多次使用该信用卡进行消费。2015年7月11日开始逾期还款，经催讨，被告于2017年2月16日-2019年12月7日共归还本金503.17元；截止2019年12月20日，被告尚欠信用卡贷款本金19493.83元。 以上事实有原告提供的《信用卡申请表》、《信用卡领用合约》、《客户詹海波信用卡逾期金额、利息、费用明细》、《客户营销管理系统信息查询表》、《交易明细表》、催收记录及当事人的陈述等为证，应予确认。 综上所述，本院认为，邮储银行九龙支行与詹海波订立的信用卡合同关系合法有效，受法律保护；但本案《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的利息、费用等过高，其计付标准合计不得超过年利率24%，超过部分，不予保护。詹海波未按约定期限归还欠款，已构成违约，现邮储银行九龙支行根据领用合约的约定，要求詹海波归还欠款本金19493.83元，并以逾期透支本金为基数，从合同约定的每期透支本金逾期偿还之日起至实际还清逾期透支本金之日止，按中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约的约定计付逾期透支利息、费用（但利息、费用合计金额不得超过按月利率2%计算的金额），本院予以支持。被告詹海波经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告詹海波应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市九龙支行逾期透支本金19493.83元，并以逾期透支本金为基数，从合同约定的每期透支本金逾期偿还之日起至实际还清逾期透支本金之日止，按中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约的约定计付逾期透支利息、费用（但利息、费用合计金额不得超过按月利率2%计算的金额）； 二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市九龙支行的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费421.2元，减半收取210.6元，由被告詹海波负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审判员  谢文清 二〇二〇年四月二十日 书记员  陈 丹 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。