贵州省惠水县人民法院民 事 判 决 书(2020)黔2731民初320号原告：惠水恒升村镇银行股份有限公司；住所地：惠水县和平镇人民北路金域城市广场；统一社会信用代码：91522731085657596P;法定代表人：李驹，系该公司董事长。委托诉讼代理人:范进，男，1986年5月24日生，系惠水恒升村镇银行股份有限公司员工，特别代理。委托诉讼代理人：陈祥超，贵州秀岳律师事务所律师，特别授权。被告：宋守安，男，1987年9月17日生，汉族，住惠水县。被告：曹健湫，男，1970年10月26日生，汉族，住惠水县。被告：陈光琼，女，1976年4月1日生，苗族，住址同上。原告惠水恒升村镇银行股份有限公司（以下简称恒升银行）诉被告宋守安、曹健湫、陈光琼金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月22日立案后，依法由审判员唐蜀惠适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告恒升银行的委托诉讼代理人陈祥超到庭参加诉讼，被告宋守安、曹健湫、陈光琼经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理，本案现已审理终结。原告惠水恒升村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告宋守安向原告支付借款本金450000元，2019年6月21日至同年12月20日的利息18295.2元、罚息271.44元；以上各项合计468566.69元；继续产生的利息和罚息计算至被告还清借款之日为止（按借款月利率7.8‰、罚息按月利率11.7‰计算）；2、判令原告对被告曹健湫、陈光琼共同共有的用于抵押的位于惠水县和平镇圆台东路的房屋、陈光琼单独所有的位于惠水县和平镇公务员小区的房屋进行变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权；3、判令被告曹健湫在最高担保限额范围内对上述债务承担连带清偿责任；4、判令三被告向原告支付律师费人民币3000元；5、本案诉讼费用由三被告承担。原告惠水恒升村镇银行股份有限公司诉请的事实及理由：2017年11月7日，三被告与原告签订《个人最高额抵押借款合同》约定：被告宋守安向原告借款450000元，借款期限为2017年11月6日起至2022年11月5日止，借款月利率7.8‰，被告陈光琼以其个人独有的位于惠水县和平镇公务员小区的房屋以及被告曹健湫、陈光琼共同共有的位于惠水县的房产作抵押，对原告的上述债权提供抵押担保，并办理了相关抵押登记手续。同时被告曹健湫出具保证函，同意为借款提供最高额连带责任保证。同月13日，原告于向被告宋守安发放了该笔借款。后被告宋守安未按《个人最高额抵押借款合同》约定的时间归还贷款利息。原告多次催收未果，为此诉至本院，请求判如所请。被告宋守安未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见。被告曹健湫未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见。被告陈光琼未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见。经审理查明：被告曹健湫、陈光琼系夫妻关系。2017年11月7日，被告宋守安作为借款人、被告曹健湫、陈光琼作为保证人与原告签订《个人最高额抵押借款合同》。合同约定：被告宋守安以小区绿化施工需资金为由向原告借款450000元；借款期限从2017年11月6日起至2022年11月5日止，实际放款日以借款借据为准；借款利率为月利率7.8‰；还款方式为按季付息，逾期付息视为违约；本金至还款期限届满时一次性归还，利随本清；借款人如未按期偿还贷款本金或未按期支付利息，贷款人有权停止合同尚未发放的贷款、提交收回未到期贷款；借款人未按期归还贷款本金，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息；借款人未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息；合同所发生的诉讼费用、律师代理费等实现债权的一切合理费用均由借款人或抵押人承担；被告陈光琼以其个人所有的位于惠水县和平镇公务员小区的房屋（土地证号：惠国用2009第102103-2号）以及被告曹健湫、陈光琼二人共同共有的位于惠水县的房屋（房屋产权证号为：惠房权证和平字第201501824-1、惠房权证和平字第201501824-2，土地证号：惠国用2015第350-1号）为该笔借款设定抵押，并办理了抵押登记手续（不动产权证明第3353号）。同日，被告曹健湫签署《保证函》承诺对被告宋守安在原告处办理的贷款450000元提供最高额连带责任保证。《保证函》还约定：当宋守安不能清偿到期债务，原告有权直接从保证人账户中扣收相应款项清偿债务。保证人担保的债权如另设人的担保或物的担保，无论物的担保是由宋守安提供还是由第三人提供，债权人主张债权时，可就物的担保实现债权或要求保证人承担连带保证责任，也可以同时要求保证人和物的担保承担担保责任，人的担保、物的担保处于同一清偿顺序；保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；实现债权的费用包含律师代理费等合理费用；保证期间自债务清偿期限届满之日起二年。同月13日，原告向被告宋守安发放该笔借款。后被告宋守安未按《个人最高额抵押借款合同》的约定支付利息。截止2019年12月20日，被告宋守安共欠原告借款本金450000元、利息18295.25元、罚息271.44元；以上各项合计468566.69元。原告多次向被告宋守安催收未果，为此诉至本院，请求判如所请。另查明：原告为本次诉讼聘请律师，支付代理费3000元。上述事实，有原告的陈述、身份证复印件、《个人最高额抵押借款合同》、《保证函》、借款借据，欠付本金、利息、罚息清单、发票等证据在卷佐证，应以认定。本院认为，依法成立的合同应受法律保护。本案中，被告宋守安作为借款人、被告曹健湫、陈光琼作为抵押人与原告签订的《个人最高额抵押借款合同》以及被告曹健湫签署的《保证函》，均系双方当事人的真实意思表示，不违反法律或行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按照合同履行各自的权利义务。原告依约向被告宋守安发放借款后，被告宋守安未按约定时间向原告支付贷款利息，已构成违约，故对原告要求被告宋守安偿还原告借款本金450000元、截止2019年12月20日的利息18295.25元、罚息271.44元及按《个人最高额抵押借款合同》的约定支付至借款本金还清之日止的利息、罚息的诉请，本院予以支持。被告陈光琼自愿用其所有的位于惠水县和平镇公务员小区的房屋（土地证号：惠国用2009第102103-2号）、被告曹健湫、陈光琼自愿用二人共同共有的位于惠水县的房屋（房屋产权证号为：惠房权证和平字第201501824-1、惠房权证和平字第201501824-2，土地证号：惠国用2015第350-1号）为本案借款提供物的担保，并在相关部门办理了抵押权登记手续，故被告曹健湫、陈光琼应在物的担保的范围内承担抵押担保责任。现被告宋守安不能偿还到期债务，原告依据《个人抵押借款合同》的约定主张实现抵押权，符合法律规定，应予支持。根据《中华人民共和国担保法》第五十三条，“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿……”之规定，对原告要求对被告陈光琼位于惠水县和平镇公务员小区的房屋以及被告曹健湫、陈光琼共有的位于惠水县的房屋进行变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。被告曹健湫《保证函》，承诺为被告宋守安向原告的借款450000元及因该借款产生的利息、罚息、实现债权的费用等提供连带责任保证，因被告宋守安未能按约归还借款本金，故对原告要求被告曹健湫对被告宋守安向原告的借款及产生的利息、罚息、实现债权的费用承担连带清偿责任的诉请，本院予以支持。被告曹健湫签署的《保证函》还约定，保证人担保的债权如另设人的担保或物的担保，无论物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，债权人主张债权时，可就物的担保实现债权或要求保证人承担连带保证责任，也可以同时要求保证人和物的担保承担担保责任，人的担保、物的担保处于同一清偿顺序。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就物的担保实现债权。”本案中，虽被告曹健湫、陈光琼提供了物的担保，但原告与被告曹健湫就物的担保与人的担保的权利行使顺序作了特别约定，故原告可以主张行使抵押权的同时要求被告曹健湫承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，被告曹健湫、陈光琼在承担担保责任后，有权向被告宋守安追偿。原告主张的律师代理费系其为实现其债权而发生的相关费用，本院予以支持。被告宋守安、曹健湫、陈光琼经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃对原告诉请事实进行抗辩的权利，因此产生的不利后果应由被告宋守安、曹健湫、陈光琼承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条；《中华人民共和国物权法》第一百七十六条；《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条；《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告宋守安于本判决生效之日起六十日内一次性归还所欠原告惠水恒升村镇银行股份有限公司的借款本金人民币450000元及截止2019年12月20日止的利息（含罚息）18566.69元，并按《个人最高额抵押借款合同》约定的利息、罚息标准支付从2019年12月21日起至上述借款本金还清之日止的利息、罚息；二、被告宋守安于本判决生效之日起六十日内一次性支付原告惠水恒升村镇银行股份有限公司实现债权的律师代理费人民币3000元；三、如被告宋守安未能按期履行前述第一、第二项给付义务，原告惠水恒升银行股份有限公司有权对被告陈光琼位于惠水县和平镇公务员小区的房屋（土地证号：惠国用2009第102103-2号）、被告曹健湫、陈光琼共有的位于惠水县的房屋（房屋产权证号为：惠房权证和平字第201501824-1、惠房权证和平字第201501824-2，土地证号：惠国用2015第350-1号）拍卖、变卖后的价款在前述第一项、第二项判决确定的债权范围内优先受偿。四、被告曹健湫对被告宋守安的第一、第二项债务承担连带清偿责任；五、被告曹健湫、陈光琼承担担保责任后，有权向被告宋守安追偿。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8374元，减半收取4187元，由被告宋守安、曹健湫、陈光琼承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省黔南布依族苗族自治州中级人民法院。审判员  唐蜀惠二〇二〇年四月二十一日法官助理胡蓉书记员冯玉