甘肃省兰州市中级人民法院民 事 判 决 书(2020)甘01民终1360号上诉人（原审被告）：张银玲，女，汉族，1968年12月25日出生，住甘肃省兰州市七里河区。委托诉讼代理人：王兆千，男，汉族，1965年7月12日出生，住住甘肃省兰州市七里河区，系张银玲丈夫。被上诉人（原审原告）：中国建设银行股份有限公司甘肃省分行，住所地甘肃省兰州市城关区广武门街道秦安路77号。负责人:方华平，该分行行长。委托诉讼代理人：王方，甘肃佳运律师事务所律师。上诉人张银玲因与被上诉人中国建设银行股份有限公司甘肃省分行（以下简称“建行甘肃省分行”）金融借款合同纠纷一案，不服甘肃省兰州市城关区人民法院（2019）甘0102民初11345号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年3月23日立案后，依法组成合议庭，经过阅卷并询问当事人，不开庭进行了审理。本案现已审理终结。张银玲上诉请求：撤销兰州市城关区人民法院（2019）甘0102民初11345号民事判决，由上诉人向贷款人实际发放人追回该笔贷款。事实和理由：位于兰州市七里河区的房屋买卖合同双方都未收到该笔贷款。综上，请求二审法院支持上诉人的上诉请求。建行甘肃省分行答辩意见：证据显示被上诉人已经向房屋的出售方王慧荣发放了该笔贷款，贷款系委托支付，视为上诉人已经收到了发放的贷款。综上，上诉人的上诉请求没有事实基础和法律依据，依法应当驳回。建行甘肃省分行向一审法院起诉请求：1.判令建行甘肃省分行与张银玲签订的《个人住房（商业用房）借款合同》项下的全部借款立即到期，张银玲偿还建行甘肃省分行借款本金348500.47元及截止2019年6月11日的利息4875.01元、罚息69.24元，合计353444.72元，并按照借款合同的约定继续支付至全部款项付清之日的利息、罚息，利随本清；2.判令张银玲承担建行甘肃省分行为实现债权而支出的律师代理费3000元；3.判令建行甘肃省分行在张银玲所欠债务范围内对张银玲的抵押财产【甘（2019）兰州市不动产权第××号不动产权证登记的房屋】享有优先受偿权，就拍卖、变卖等方式处置抵押财产所得的价款优先受偿；4.本案案件受理费、保全费等全部诉讼费用均由张银玲承担。一审法院认定事实：2019年1月22日，张银玲与建行甘肃省分行签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：贷款本金350000元整，借款期限156个月（即2019年1月22日起至2032年1月22日止），贷款年利率为基准利率水平4.9%的基础上上浮20%，每年1月1日根据央行同期同档次贷款利率进行调整，偿还方式为等额本息还款，每一个月归还本息金额3214.52元，逾期罚息上浮50%；张银玲以兰州市七里河区的房产【不动产权证号：甘（2019）兰州市不动产权第××号】为其借款合同项下债务提供抵押担保；合同第十六条、第十七条约定：借款人不按合同约定足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，有权行使担保权利，有权以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用；借款人未按时还清任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；合同第十九条约定：贷款人与借款人的贷款关系解除的，借款人应当立即返还贷款人的贷款本金、利息、罚及实现债权的费用……。2019年1月31日，双方在抵押登记机关办理了抵押财产登记手续，建行甘肃省分行取得房屋他项权证【不动产登记证明号：甘（2019）兰州市不动产证明第0004408号】。建行甘肃省分行于2019年2月2日足额发放了贷款，张银玲按合同约定偿还了部分贷款本息后再未还款，遂酿成纠纷。另查明，建行甘肃省分行就本案与甘肃佳运律师事务所签订了委托代理合同，并支付律师代理费3000元。一审法院认为，民事活动应当遵循诚实信用原则，按照约定全面履行自己的义务。本案中，建行甘肃省分行与张银玲签订《个人住房（商业用房）借款合同》的行为，系双方真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性、禁止性规定，一审法院依法确认合同有效。建行甘肃省分行依约发放贷款，张银玲取得贷款后，未按照合同约定按期还本付息，其行为已构成违约，建行甘肃省分行有权要求张银玲承担违约责任，双方约定的“宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用”的条件成立，建行甘肃省分行要求张银玲偿还借款本金及利息的诉讼请求予以支持；关于建行甘肃省分行请求对张银玲所有的位于兰州市七里河区的房产在折价、拍卖、变卖后享有优先受偿权的诉讼请求，因双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》中明确约定因借款人未足额履行本合同项下到期债务或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利，且办理了他项权证，故该项诉讼请求一审法院亦予以支持；关于律师代理费的诉讼请求，双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》中约定，如张银玲违约不能还款则承担建行甘肃省分行实现债权的费用，建行甘肃省分行主张的律师费有事实依据，故一审法院对该项诉讼请求予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条；《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，判决如下：一、中国建设银行股份有限公司甘肃省分行与张银玲签订的《个人住房（商业用房）借款合同》项下的全部借款立即提前到期，张银玲于本判决生效后十日内偿还中国建设银行股份有限公司甘肃省分行借款本金348500.47元及截止2019年6月11日的利息4875.01元、罚息69.24元，合计人民币353444.72元，并按照借款合同约定的罚息利率继续支付至全部款项付清之日的利息、罚息，利随本清；二、张银玲于本判决生效后十日内偿还中国建设银行股份有限公司甘肃省分行为实现债权而支付的律师费3000元；三、若被告逾期不能给付，中国建设银行股份有限公司甘肃省分行有权就张银玲所有的位于兰州市七里河区的房产【不动产权证书号：甘（2019）兰州市不动产权第××号、不动产登记证明：甘（2019）兰州市不动产证明第0004408号】在本判决第一、第二项确认的债权范围内享有优先受偿权，即有权对该房屋在折价或拍卖、变卖后所得价款就上述债务优先受偿。案件受理费3331元，由张银玲负担（于本判决生效后十日内给付中国建设银行股份有限公司甘肃省分行）。本院二审期间，双方围绕上诉请求提交了证据并依法进行质证。上诉人张银玲向本院提交以下证据：1.兰州房地产交易中心查询交易明细一份,2.兰州市不动产登记事务中心出具的兰州市存量房买卖合同一份，用于证明案涉房屋是王兆千过户给张银玲，而非王慧荣过户给张银玲的。建行甘肃省分行对以上证据质证认为，两份证据因有兰州市不动产交易中心的印章，对此真实性认可，对证明目的持异议，上诉人所述的证明目的和本案无关，本案审理的是建行甘肃省分行和张银玲的借款关系，而非张银玲和王慧荣的房屋买卖关系。被上诉人建行甘肃省分行二审期间未提交证据。经本院审查认证认为，张银玲所提交的证据的真实性能够确认，但与本案无直接关联关系，尚不能否定建行甘肃省分行根据与张银玲之间金融借款合同约定履行了出借义务，本院不予采纳。二审审理查明的事实与一审判决认定的基本一致。另查明，建行甘肃省分行与张银玲在《个人住房（商业用房）借款合同》约定，案涉借款由贷款人将款项一次性划入王慧荣名下账户。2019年2月2日，建行甘肃省分行按合同约定向王慧荣账户划转35万元，完成对张银玲的借款支付。本案的争议焦点是：1.建行甘肃省分行是否按约履行了借款支付义务；2.建行甘肃省分行一审诉讼请求有无事实和法律依据。本院认为，上诉人张银玲作为完全民事行为能力人，应对自己从事的民事活动承担相应的法律后果。张银玲对其与建行甘肃省分行签订《个人住房（商业用房）借款合同》系其真实意思表示予以认可，该合同对案涉借款的支付明确约定，支付到案外人王慧荣名下账户，且建行甘肃省分行确将款项按约定实际支付。现上诉人张银玲以案涉房屋系其配偶王兆千过户给自己，而非王慧荣过户的主张，并不能否认上述借款合同的效力；张银玲以其在签订合同时未仔细查阅合同文本具体内容否定贷款人按约履行了借款支付义务的事实，亦缺乏事实和法律依据，不能成立，对此上诉理由本院不予采信。关于建行甘肃省分行一审诉讼请求能否成立的问题。建行甘肃省分行与张银玲签订的《个人住房（商业用房）借款合同》对违约和救济情形有明确约定，一审法院据此认定上述借款合同立即提前到期并无不当，判定张银玲承担律师费亦有理有据，本院均予以确认。建行甘肃省分行按合同约定的借款利率和罚息利率分别计算利息和罚息均不违反法律规定，一审法院支持建行甘肃省分行贷款对本金、利息、罚息的诉讼请求均正确。张银玲就合同所涉抵押房产在兰州市国土资源局办理了抵押登记并无异议，对建行甘肃省分行取得不动产登记证明亦表示认可，一审法院支持建行甘肃省分行在确认的债权范围内对案涉房屋享有优先受偿权符合法律规定，本院予以确认。综上所述，上诉人张银玲的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，审判程序合法，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费6662元，由上诉人张银玲负担。本判决为终审判决。审判长  赵建华审判员邱彬审判员宋晓锐二○二〇年四月二十四日法官助理刘以轩书记员施艳琴