山东省济南市莱芜区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0116民初745号 原告：山东莱芜农村商业银行股份有限公司，住所地：济南市莱芜区鲁中东大街28号。 法定代表人：崔建强，董事长。 委托诉讼代理人：吴亮，系该单位职工。 委托诉讼代理人：尚怀孔，系该单位职工。 被告：杨敏，男，1966年6月24日出生，汉族，住济南市莱芜区，现住济南市莱芜区。 被告：韩玉翠，女，1965年1月7日出生，汉族，住济南市莱芜区，现住济南市莱芜区。 被告：张淑华，男，1964年2月10日出生，汉族，住济南市莱芜区。 被告：崔洪美，女，1965年6月1日出生，汉族，住济南市莱芜区。 被告：崔军利，男，1979年2月21日出生，汉族，住济南市莱芜区。 被告：张延萍，女，1978年2月10日出生，汉族，住济南市莱芜区。 原告山东莱芜农村商业银行股份有限公司与被告杨敏、韩玉翠、张淑华、崔洪美、崔军利、张延萍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告山东莱芜农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人吴亮、尚怀孔和被告杨敏到庭参加诉讼，被告韩玉翠、张淑华、崔洪美、崔军利、张延萍经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 山东莱芜农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告杨敏、韩玉翠共同偿还所欠原告贷款本金人民币297900元及利息、罚息及复利（利息按合同约定利率从欠息日计算至借款结清日）；2.请求判令被告张淑华、崔洪美、崔军利、张延萍对上述贷款承担连带责任；3.诉讼费、保全费及实现债权的费用由上述被告承担。事实与理由：被告杨敏于2012年6月9日从我行贷款30万元，2013年6月6日到期，现结欠本金297900元及利息、罚息及复利（利息按合同约定利率从欠息日计算至借款结清日)。该借款发放时，韩玉翠在借款人配偶同意书上签饿字并承诺对此笔借款承担连带还款责任，该笔借款由张淑华、崔军利提供担保，崔洪美、张延萍在担保人配偶同意书上签字并承诺对此笔借款承担连带还款责任。贷款到期后，借款人和担保人均未能按时偿还。根据我行与被告签订的《个人借款合同》、《最高额保证合同》，为维护我行合法权益，请求法院依法判决。 杨敏辩称，借款属实。我尽可能的还钱。 韩玉翠、张淑华、崔洪美、崔军利、张延萍均未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2012年6月9日，被告杨敏与原告山东莱芜农村商业银行股份有限公司所属羊里支行（原羊里信用社）签订《个人借款合同》一份，约定：杨敏借款30万元用于购农副产品，期限自2012年6月9日至2013年6月6日；借款执行约定的固定利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率基础上上浮100%确定，借期内利率不变；借款人定期结息，到期日利随本清；借款人未按合同约定期限归还本金的，对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息依法计收复利；因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支出的律师费、差旅费及其他相关费用。同日，被告张淑华、崔军利与原告签订《最高额保证合同》一份，约定：担保的债权最高余额折合人民币45万元；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用；保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起两年。2012年6月9日，被告杨敏之妻韩玉翠为原告出具《借款人配偶同意书》一份，同意以家庭财产为贷款提供连带责任保证；张淑华之妻崔洪美、崔军利之妻张延萍为原告出具《担保人配偶同意书》一份，承诺同意以家庭财产为贷款提供连带责任保证。上述借款合同和最高额保证合同在其他事项条款中约定“本合同经公证处公证赋予强制执行效力，如借款人不履行义务违约时，借款人、保证人自愿接受强制执行”，因原告未在规定时间内向公证处申请出具执行证书，济南市凤城公证处不再出具执行证书。 据此，2012年6月9日，原告按照合同约定向借款人杨敏发放了贷款30万元，期限自2012年6月9日至2013年6月6日，执行月利率10.5166‰。 2013年6月8日、2014年6月10日、2017年3月7日、2018年1月8日对借款人杨敏进行了催收，杨敏在上述贷款逾期催收通知书上签字确认；原告于2013年6月8日、2015年1月21日、2016年12月20日、2018年1月9日对担保人张淑华进行催收，2013年6月8日、2015年4月13日、2016年12月22日、2018年2月7日对担保人崔军利进行催收，两被告在上述通知书上签字确认。 贷款发放后，杨敏于2012年6月25日至2013年12月13日累计偿还利息56443.85元，自2013年12月21日至今利息从未偿还。于2017年4月14日偿还本金500元，2017年11月20日偿还本金1000元，2018年3月27日偿还本金300元，2018年9月18日偿还本金200元，2018年10月10日偿还本金100元，共计偿还本金2100元，截至2020年3月21日结欠本金297900元。 本院认为，原告与杨敏签订的《个人借款合同》及与张淑华、崔军利签订的《最高额保证合同》均是当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效，本院依法予以确认。借款期限届满之后，杨敏仅偿还了贷款本金2100元和利息56443.85元，剩余本金、利息未能偿还。关于利息的具体数额，被告杨敏自2013年12月21日开始欠息，应按照原、被告签订的《借款合同》计算利息。故原告要求被告杨敏偿还剩余贷款本金、利息的诉讼请求，本院予以支持。韩玉翠作为借款人杨敏之妻，在《借款人配偶同意书》上签字，知道该笔贷款的存在，故原告要求被告韩玉翠共同承担还款责任的诉讼请求，本院予以支持。 根据原告与被告张淑华、崔军利签订的《最高额保证合同》，二被告承担保证责任的期限自2013年6月7日至2015年6月7日。在此期间内原告向二被告发出《担保人履行担保责任通知书》，能够证实原告在保证期限内向保证人主张权利。保证期间到期后，原告于2016年、2018年向被告张淑华发出《担保人继续履行担保责任通知书》，于2016年、2018年向被告崔军利发出《担保人继续履行担保责任通知书》，通知书上明确约定了担保方式、范围以原担保合同内容执行并约定了明确的保证期间，构成新的担保合同，故原告要求被告张淑华、崔军利在最高余额折合人民币45万元内承担保证责任的诉讼请求，本院予以支持。张淑华配偶崔洪美、崔军利配偶张延萍自愿同意以家庭共同财产为杨敏所办理的贷款本息承担连带责任，该二人并未以个人名义为借款人提供保证的意思表示，且未在最高额保证合同上签字，不是本案的保证人，故原告要求崔洪美、张延萍对借款承担连带还款责任，无事实依据和法律依据，本院不予支持。被告张淑华、崔军利承担责任后，有权向被告杨敏、韩玉翠追偿。 关于原告主张的利息、罚息、复利的计算问题。原告主张的利息及罚息的计算方式在《个人借款合同》与《借款借据》中已做了明确约定，本院对利息及罚息的计算方式依法予以确认。原告主张的复利既包括借期内利息产生的复利，又包括逾期利息产生的复利，但是按照中国人民银行《人民币利率管理规定》，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期利息，并且逾期利息已经带有违约惩罚性质，已经体现了对借款人逾期还款的惩罚性，若再以此为基数计收复利属双重处罚，有违公平和补偿原则。综上，原告要求被告支付逾期利息产生的复利无事实及法律依据，本院不予支持。 原告要求被告杨敏、韩玉翠、张淑华、崔洪美、崔军利、张延萍支付实现债权的费用，无证据证实，本院不予支持。韩玉翠、张淑华、崔洪美、崔军利、张延萍经本院合法传唤未到庭，视为放弃相关诉讼权利，自负不利的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告杨敏、韩玉翠于本判决生效之日起五日内偿还原告山东莱芜农村商业银行股份有限公司贷款本金297900元及利息（利息按双方合同约定计算，扣除杨敏已偿还的利息56443.85元）； 二、被告张淑华、崔军利在上述贷款本息最高余额折合人民币45万元内承担连带清偿责任； 三、驳回原告山东莱芜农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 案件受理费5770元减半收取计2885元，由被告杨敏、韩玉翠、张淑华、崔军利负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审判员  段伦星 二〇二〇年四月八日 书记员  王 悦