重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0106民初2725号原告：招商银行股份有限公司信用卡中心，住所地上海市浦东新区来安路686号，统一社会信用代码91310000786713482M。负责人:刘加隆，招商银行股份有限公司信用卡中心总经理。委托诉讼代理人：杨庆波，重庆庆祺律师事务所律师。被告：田霞，女，1985年11月8日出生，汉族，住重庆市渝北区。原告招商银行股份有限公司信用卡中心与被告田霞信用卡纠纷一案，本院于2020年3月12日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司信用卡中心的委托诉讼代理人杨庆波到庭参加了诉讼。被告田霞经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即给付原告信用卡欠款共计人民币498341.95元（截止2019年12月22日，其中欠款本金302373.76元，利息69427.9元，违约金98349.48元，账单分期手续费3440.81元，现金分期手续费24750元），从2019年12月23日起以未还本金为基数按日利率万分之五计收利息至清偿日止，按月计收利息；违约金按最低还款额未还部分的百分之五按月计收；2.诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告田霞自2008年11月24日始向原告处申请办理了信用卡，卡号为：439262510684****。截止2019年12月22日止，累计欠款共计人民币498341.95元整未给付。原告自2018年9月22日开始多次催款，被告仍未清偿。为维护原告合法权益，特诉至贵院，望判如所请！被告田霞未作答辩。原告招商银行股份有限公司信用卡中心围绕诉讼请求提交了《招商银行信用卡（个人卡）通用申请表》、《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》、《信用卡账单分期条款及细则》、《招商银行现金分期条款及细则》、《持卡人账单查询》作为证据。本院审查后，对事实认定如下：2008年11月10日，被告田霞向原告提交《招商银行信用卡（个人卡）申请表》。被告在该申请表申请人信息栏中填写手机号码为1592268****，单位地址为重庆市北部新区金开大道1111号龙宁路30号体育中心，并在重要信息请务必签名确认栏勾选此地址为信用卡、有关信件及对账单的寄送地址。该栏载明“本人已阅读并了解《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》和《招商银行信用卡章程》，并且自愿该领用合约和章程的规定”，被告在该栏签名。该申请表所附《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》主要约定如下：第三条第1款约定乙方（被告）及其附属卡持卡人和保证人如发生工作变动、通讯地址或电话变更、身份证件号码变更等，应当及时与甲方（原告）联系并办理资料变更手续，否则，由此产生的损失由乙方承担。第三条第3款约定，被告及其附属卡持卡人的当期非现金交易自记账日至到期还款日（含）为免息还款期，在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息，否则，自原告记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，原告按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。第三条第4款约定，以信用卡办理预借现金交易不享受免息还款期待遇，由原告记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，原告按月计收复利。预借现金的起息日为预借现金交易发生日。第三条第6款约定，被告可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日（含）前将不低于最低还款额的款项偿还原告，选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇。如被告未于每月到期还款日（含）前还清当期最低还款额，除应支付循环信用利息外，还应支付滞纳金。第三条第7款约定，每期最低还款额为：信用卡一般交易的百分之十，加上前期所有最低还款额未还部分，加上超过信用额度使用的全部款项，加上所有的费用和利息。第六条约定，原被告在履行本合约中发生的争议，由双方协商解决，协商不成提起诉讼的，由合约签订地人民法院管辖。领用合约后所附招商银行信用卡费用和利息标准明确约定了各项费用的收费标准。《信用卡账单分期条款及细则》约定：如招商银行信用卡主持卡人申请招商银行信用卡账单分期业务，即表示其已阅读并同意遵守本条款及细则。账单分期业务是指为符合条件的持卡人提供的对其信用卡中符合条件的交易进行分期还款或延期还款的服务。本行为持卡人个性化提供1期、2期、3期、6期、10期、12期、18期、24期和36期多种期数选择，单期手续费率为0%-1.67%（延期还款以总手续费率计算，折合单期手续费率=总手续费率/期数），实际费率以下单时的本行信用卡中心系统测评结果为准，持卡人可通过申请界面获悉实时测评结果。每期应还本金=申请金额÷分期期数，每期应还本金（精确到分）逐月计入持卡人信用卡人民币账户，余数计入最后一期；每期手续费=申请金额×每期手续费率。《招商银行现金分期条款及细则》约定：如招商银行信用卡主持卡人申请招商银行信用卡现金分期业务，即表示其已阅读并同意遵守本条款及细则。现金分期业务是指为符合条件的持卡人提供的支取现金并分期偿还的服务。现金分期业务仅限人民币币种，持卡人可申请支取的现金额度在本人信用卡预借现金可用额度范围内，且每次申请的金额最低为300元，累计不超过50000元。持卡人申请现金分期成功后，分期金额将从分期最近一期账单列入账单。现金分期每期应还本金=分期本金总额÷分期期数，每期应还本金（精确到分）逐月计入持卡人信用卡账户，余数计入最后一期。现金分期每期手续费=分期本金总额×对应期数的每期手续费率。本行为持卡人个性化3期、6期、10期、12期、18期、24期多种期数选择。原告经审核后，向被告田霞核发卡号为439262510684****的信用卡一张。被告田霞自2008年12月20日开卡后，多次以刷卡消费、预借现金的方式使用信用卡并多次办理账单分期，但未按照约定还本付息并支付相关费用，截至2019年12月22日，差欠透支本金302373.76元、利息69427.90、违约金98349.48元、账单分期手续费3440.81元、现金分期手续费24750元。另查明，中国人民银行发布的于2017年1月1日起实行的《关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定：“取消信用卡滞纳金,对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”原、被告在2017年1月1日后未就违约金的收取方式及其标准达成书面协议。原告诉讼请求第1条主张的违约金为2017年1月1日后产生。再查明，1862309****系被告田霞实名登记使用的手机号码。原告催收欠款无果，遂向本院提起诉讼。审理中，本院向被告田霞确认的通讯地址及户籍地址分别送达了相关法律文书，并向其实名登记使用的手机号码发送了案件受理法院、对方当事人、承办人、联系电话、电子传票等案件具体信息后，被告仍然拒绝与送达人员取得联系，未签收法律文书，亦未到庭应诉，本院依法缺席进行了审理。本院认为，被告田霞向原告招商银行股份有限公司信用卡中心申领信用卡，与原告签订的信用卡领用合约系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，为有效合同。被告田霞使用信用卡透支消费后，理应及时还清欠款，其拖欠不还，构成违约，应当承担违约责任。原告请求被告田霞偿还尚欠的信用卡透支本金、利息、账单分期手续费、现金分期手续费，证据充分，本院予以支持。关于原告主张的违约金，根据中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准，该通知自2017年1月1日起实施。原告中信银行股份有限公司信用卡中心重庆分中心未能提供证据证明其已与被告通过协议约定收取违约金，且违约金产生于2017年1月1日之后，故对于原告要求被告支付违约金的主张，本院不予支持。被告田霞经本院合法传唤拒不到庭应诉，视为其自行放弃了依法享有的答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担由此本院采纳原告主张的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告田霞偿付向原告招商银行股份有限公司信用卡中心截至2019年12月22日的透支本金302373.76元、利息69427.90元、账单分期手续费3440.81元、现金分期手续费24750元；并自2019年12月23日起至透支本金清偿之日止，以尚欠透支本金302373.76元为基，按日利率万分之五计算支付利息。上述款项限被告田霞于本判决发生法律之日起十日内付清；二、驳回原告招商银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8776元，减半收取4388元（原告已预交），由被告田霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  胡宇音二〇二〇年四月二十四日书记员  李 玲