河南省洛阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫03民终1560号上诉人（原审原告）：无锡市南资九盈一期投资合伙企业（有限合伙）。住所地：无锡市建筑西路599-5（2号楼）四楼461室。负责人：江志斌，执行事务合伙人委派代表。委托诉讼代理人：王斌、张一武，河南正臻律师事务所律师。上诉人（原审被告）：洛阳金财投资担保有限公司。住所地：洛阳市洛龙区开元大道256号洛阳银行大楼20层。法定代表人：周健，该公司董事长。委托诉讼代理人：李红波、姚一冲，河南帝都律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：伊川县恒泰国安包装材料有限公司。住所地：洛阳市伊川县城关镇周村。法定代表人：叶安敏。被上诉人（原审被告）：胡强国，男，汉族，1967年2月11日出生，住河南省伊川县。被上诉人（原审被告）：叶安敏，男，汉族，1968年9月12日出生，住河南省伊川县。上诉人无锡市南资九盈一期投资合伙企业（有限合伙）（以下简称南资九盈企业）、洛阳金财投资担保有限公司（以下简称金财公司）因与被上诉人伊川县恒泰国安包装材料有限公司（以下简称恒泰国安公司）、胡强国、叶安敏金融不良债权追偿纠纷一案，不服洛阳市西工区人民法院（2019）豫0303民初2092号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。南资九盈企业上诉请求：1.依法撤销一审判决的第二项，改判为恒泰国安公司于判决生效之日起十日内向南资九营企业偿还垫款本金9999322.05元的罚息（按恒泰国安公司与上海浦东发展银行股份有限公司洛阳分行签订《开立信用证协议书》的约定自2016年12月7日起计算至履行完毕之日止）；2.上诉费用由被上诉人承担。事实与理由：2016年12月7日恒泰国安公司与上海浦东发展银行股份有限公司洛阳分行（以下简称浦发银行洛阳分行）签订的《开立信用证协议书》第一页明确约定，垫款罚息利率按照垫款实际占用时间对应的同档次贷款利率基础上浮50%;第二页明确约定，融资行有权对客户到期应付未付的融资行的垫款资金，自垫款之日起，按本协议约定的垫款罚息率按实际垫款天数计收垫款罚息，直至客户清偿本息为止。上述约定，一审判决在事实部分予以认定，然而在判决时却只判决各被上诉人承担自垫款日即2016年12月7日起计算至2018年7月16日的罚息，对2018年7月16日以后至实际履行完毕之日的罚息未作裁判。一审判决书的裁判结果与认定的事实之间存在矛盾，有失公平公正，望二审法院依法给予支持，维护上诉人的合法权益。金财公司辩称，南资九盈企业的上诉请求不能成立，罚息属银行专属权利，在债权人转让后受让人不具备该权利，应依法驳回其上诉请求。金财公司上诉请求：1.依法对一审判决第二项罚息中的1812.38元予以扣减，上诉人对于该1812.38元不承担保证责任；2.二审诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：依据恒泰国安公司与浦发银行洛阳分行签订的《开立信用证业务协议书》约定，垫款罚息利率按照垫款实际占用时间对应的同档次贷款利率基础上浮50%计算，实际占用时间计算方式为：“包括第一天，除去最后一天”。2018年7月16日中国华融资产管理有限公司河南分公司（以下简称华融河南分公司）与南资九盈企业签订《债权转让协议》时应视为垫资实际占用日最后一日。依据该协议，2018年7月16日当日不应计算垫资罚息。因此，一审法院判决罚息计算截止日为2018年7月16日是错误的，罚息计算截止日应为2018年7月15日。根据协议约定计算该日罚息金额为1812.38元，应当予以免除。综上，希望二审法院查明案件事实，依法支持上诉人的上诉请求。南资九盈企业辩称，金财公司的上诉请求不能成立，合同签订当日的利息应当计算，应驳回其上诉请求。南资九盈企业向一审法院起诉请求：1.依法判令恒泰国安公司向南资九盈企业偿还信用证垫款9999322.05元并支付罚息，罚息以9999322.05为基数，按照中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮百分之五十计算，自2016年12月7日至信用证垫款实际偿还完毕之日止（暂计算至2018年12月6日为1442812.50元，以上共计11442134.55元）；2.依法判令金财公司、胡强国和叶安敏对恒泰国安公司上述债务本金和相应罚息承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由恒泰国安公司、金财公司、胡强国、叶安敏承担。一审法院认定事实：2016年6月2日，浦发银行洛阳分行（债权人）与金财公司（保证人）签订《最高额保证合同》（合同编号为ZB1321201600000120），约定保证合同所担保主合同项下债务人为恒泰国安公司；被担保主债权为债权人在2016年6月2日至2017年6月2日期间内与债务人办理各类融资业务所发生的债权，前述主债权余额在债权确定期间内以最高不超过等值人民币1000万元为限；保证合同所担保的主合同为债务人与债权人按前述被担保主债权的约定办理各类融资业务而签订的一系列合同；保证方式为连带责任保证，保证范围为主债权、利息（本合同所指利息包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而产生的费用、以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等），以及根据主合同经债权人要求债务人需补足的保证金；保证期间为按债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔债权合同债务履行期届满之日起至该债权合同约定的债务履行期届满之日后两年止。次日，浦发银行洛阳分行（债权人）与胡强国、叶安敏（保证人）分别签订《最高额保证合同》（合同编号分别为ZB1321201600000119、ZB1321201600000118），上述二份保证合同均约定保证合同所担保主合同项下债务人为恒泰国安公司；被担保主债权为债权人在2016年6月3日至2019年6月3日期间内与债务人办理各类融资业务所发生的债权，前述主债权余额在债权确定期间内以最高不超过等值人民币2000万元为限；保证合同所担保的主合同为债务人与债权人按前述被担保主债权的约定办理各类融资业务而签订的一系列合同；保证方式为连带责任保证，保证范围为主债权、利息（本合同所指利息包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而产生的费用、以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等），以及根据主合同经债权人要求债务人需补足的保证金；保证期间为按债权人对债务人每笔债务分别计算，自每笔债权合同债务履行期届满之日起至该债权合同约定的债务履行期届满之日后两年止。同年12月7日，浦发银行洛阳分行（融资行）与恒泰国安公司（客户）签订《开立信用证业务协议书》，约定恒泰国安公司不可撤销地同意该浦发银行洛阳分行为恒泰国安公司对外开立信用证，开证金额1250万元；受益人为洛阳坤骐商贸有限公司；开证手续费费率为6‰；垫款罚息利率为按照垫款实际占用时间对应的同档次贷款利率基础上浮50%，违约金比例/金额为0.01/125000(人民币)，保证金比例/金额为20.00/2500000(人民币)；叶安敏、胡强国、金财公司提供保证担保，恒泰国安公司交纳保证金；融资行有权对客户到期应付未付的融资行垫款资金，自垫款之日起，按协议书约定的垫款罚息率按实际垫款天数计收垫款罚息，直至客户清偿本息为止；客户保证按时向融资行支付信用证项下的垫款、手续费（包括但不限于开证、修改/注销、承兑、偿付以及退单等手续费）、利息及一切费用（包括非客户责任的受益人拒绝承担与信用证有关的银行费用）所需的外汇和人民币资金；客户确认，在申请开立信用证时应按协议书约定缴存保证金，保证金及由此产生的利息作为履行协议书的担保，同意就该保证金无需再行签署担保文件，保证金自存入保证金专户之日即转为融资行占有，并授权融资行在因本协议书而需对外付款时，直接扣划该保证金及相应利息；无论信用证是否已经到期，也无论融资行是否已经被要求支付信用证项下的款项，融资行可以在任何时候要求客户补足融资行已经开立的信用证项下的保证金到100%，客户未按照融资行要求如期补足保证金的，自逾期之日起，对需补足的保证金按协议书约定的违约金比例向融资行承担违约责任，客户应确保在信用证到期日在本协议书项下的信用证保证金账户中有足够资金用于对外付款，如果因保证金账户中的资金不足而导致融资行对外垫付的，客户应立即全额偿还垫款本金，并按照实际垫款天数根据协议书约定支付垫款罚息；客户承诺应严格遵守并履行协议书项下的各项义务、按照协议书规定的时间、金额、币种及利率偿还协议书项下的融资本息等；客户不得转让协议书项下的任何权利或义务，融资行可以随时将其在协议书项下的权利或者义务转让给任何第三方，委托他行代开信用证；客户未按期足额偿还协议书项下的融资本息及应付款项、任何违反协议书任何陈述和保证，或客户违反或不履行协议书任何承诺事项，或客户发生任何可能影响融资行融资安全的情况等均构成客户对本协议书的违约，融资行有权按约定向客户收取违约金、宣布融资提前到期，并要求客户立即归还融资本息（包括罚息）以及赔偿融资行包括律师费在内的所有损失。当日，浦发银行洛阳分行按照协议书开具了金额为1250万元的不可撤销的国内信用证（编号：RLC132120160035）。2017年12月6日，浦发银行郑州分行与华融河南分公司签订《上海浦东发展银行不良资产批量转让协议》，约定浦发银行郑州分行将其及所辖属分支机构的46户71笔债权、垫付的应由债务人支付的清收费用、因不良资产的处置而可获得债务人之资产的权利、对该等债权担保人所享有的担保权益和其他附属权益，一并转让给华融河南分公司，转让价201100000元。该转让协议附件一转让债权清单中包含浦发银行洛阳分行对恒泰国安公司享有的债权，显示截至2017年11月10日，该债权本金余额9999322.05元，利息余额284543.21元。2018年1月9日，浦发银行郑州分行与华融河南分公司在《东方今报》发布债权转让通知暨债务催收联合公告，公告上述债权转让信息，要求各债务人及担保人从公告之日起立即向华融河南分公司履行主债权合同及担保合同约定的偿付义务或相应的担保责任。2018年7月16日，华融河南分公司与南资九盈企业签订《债权转让协议》，约定华融河南分公司将该公司对恒泰国安公司的主债权、从权利以及由此转化的其他相关权益一并转让给南资九盈企业，债权转让价款4000000元。该债权转让协议附件一显示基准日为2018年5月21日，债权本金余额9999322.05元，利息余额812996.23元，本息总额10812318.28元。同年8月21日，华融河南分公司与南资九盈企业在《东方今报》发布债权转让通知暨债务催收联合公告，公告包括上述债权在内的多笔债权转让信息，要求债务人及担保人从公告之日起立即向南资九盈企业履行主债权合同及担保合同约定的赔偿义务及相应的担保责任。现南资九盈企业以恒泰国安公司、金财公司、胡强国、叶安敏均未履行各自义务为由诉至法院，引起本案纠纷。南资九盈企业为证明恒泰国安公司与浦发银行洛阳分行之间存在申请开办信用证法律关系以及浦发银行洛阳分行垫付1250万元的事实，提交了《开立信用证协议书》、信用证（副本）、恒泰国安公司对公账户对账单以及特种转账凭证。其中信用证（副本）显示开证金额1250万元，受益人洛阳坤骐商贸有限公司，有效日期2016年12月22日，信用证生效日期2016年12月7日，付款期限为运输单据签发后182天；特种转账凭证显示交易日期2016年12月7日，单位名称洛阳坤骐商贸有限公司，交易金额1250万元。金财公司对上述证据无异议。庭审中，南资九盈企业称垫款到期后，浦发银行洛阳分行扣除了恒泰国安公司账户内的保证金及相应利息，剩余垫款本金为9999322.05元。一审法院认为，债权人可以将合同的全部权利或者部分转让给第三人，债权人转让债权的，应当通知债务人。恒泰国安公司、胡强国、叶安敏经一审法院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为对自身权利的放弃，故在无其他相反证据的情况下，可认定浦发银行郑州分行将对恒泰国安公司的债权转让给华融河南分公司，以及华融河南分公司又将该债权转让给南资九盈企业，上述债权人之间均签订了相应的债权转让协议，转让协议不违反法律法规的禁止性规定，且两次债权转让均通过公开发表的报纸刊登公告通知债务人及保证人，故南资九盈企业已取得涉案债权。南资九盈企业根据与华融河南分公司签订的《债权转让协议》、浦发银行郑州分行与华融河南分公司签订的《上海浦东发展银行不良资产批量转让协议》、浦发银行洛阳分行与恒泰国安公司签订的《开立信用证协议书》等要求恒泰国安公司偿还本金9999322.05元，有事实及法律依据，应予支持。关于南资九盈企业主张的罚息，应以垫款本金9999322.05元为基数，按恒泰国安公司与浦发银行洛阳分行签订《开立信用证协议书》的约定，自2016年12月7日起计算至2018年7月16日止，受让日之后发生的罚息，不予支持。金财公司、胡强国、叶安敏分别与浦发银行洛阳分行签订了《最高额保证合同》，自愿为浦发银行洛阳分行在债权确定期间内与恒泰国安公司办理各类金融业务所发生的债权提供连带责任保证，且案涉恒泰国安公司的债务发生在保证期间内，因此，金财公司、胡强国、叶安敏应依约对恒泰国安公司的债务承担连带清偿责任。另，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，金财公司、胡强国、叶安敏承担保证责任后，有权向恒泰国安公司追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第八十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决：一、伊川县恒泰国安包装材料有限公司于判决生效之日起十日内向无锡市南资九盈一期投资合伙企业（有限合伙）偿还9999322.05元；二、伊川县恒泰国安包装材料有限公司于判决生效之日起十日内向无锡市南资九盈一期投资合伙企业（有限合伙）偿还垫款本金9999322.05元的罚息（罚息按伊川县恒泰国安包装材料有限公司与上海浦东发展银行股份有限公司洛阳分行签订《开立信用证协议书》的约定自2016年12月7日起计算至2018年7月16日止）；三、洛阳金财投资担保有限公司、胡强国、叶安敏对伊川县恒泰国安包装材料有限公司的上述第一项、第二项给付金钱义务承担连带清偿责任，洛阳金财投资担保有限公司、胡强国、叶安敏承担保证责任后，有权向伊川县恒泰国安包装材料有限公司追偿；四、驳回无锡市南资九盈一期投资合伙企业（有限合伙）的其他诉讼请求。如果伊川县恒泰国安包装材料有限公司、洛阳金财投资担保有限公司、胡强国、叶安敏未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费90453元，由伊川县恒泰国安包装材料有限公司、洛阳金财投资担保有限公司、胡强国、叶安敏负担。二审中，当事人未提交新证据。本院经审理查明的事实与一审法院认定的事实一致。本院认为，本案所涉的《开立信用证协议书》《最高额保证合同》合法有效，南资九盈企业合法受让了浦发银行洛阳分行的债权，并依法履行了通知义务，享有《开立信用证协议书》《最高额保证合同》项下融资行、债权人的权利。恒泰国安公司、金财公司、胡强国、叶安敏应按照《开立信用证协议书》《最高额保证合同》的约定向南资九盈企业履行偿还垫款本金及相应罚息等义务，一审法院判令恒泰国安公司、金财公司、胡强国、叶安敏承担的罚息计算至2018年7月16日止，依据不足，本院予以纠正，本案垫款的罚息应计算至实际履行之日止。金财公司称垫款罚息应计算至2018年7月15日止，不应再计算2018年7月16日垫款罚息的主张，本院不予采信。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项之规定，判决如下：一、维持洛阳市西工区人民法院（2019）豫0303民初2092号民事判决第一项、第三项。二、撤销洛阳市西工区人民法院（2019）豫0303民初2092号民事判决第四项。三、变更洛阳市西工区人民法院（2019）豫0303民初2092号民事判决第二项为：伊川县恒泰国安包装材料有限公司于本判决生效之日起十日内向无锡市南资九盈一期投资合伙企业（有限合伙）偿还垫款本金9999322.05元的罚息（罚息按伊川县恒泰国安包装材料有限公司与上海浦东发展银行股份有限公司洛阳分行签订《开立信用证协议书》的约定自2016年12月7日起计算至实际履行之日止）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费90453元，二审案件受理费17785元，均由伊川县恒泰国安包装材料有限公司、洛阳金财投资担保有限公司、胡强国、叶安敏负担。本判决为终审判决。审判长  赵国欣审判员  李依芳审判员  王茂兵二〇二〇年四月二十三日书记员  刘润玉