四川省自贡市贡井区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0303民初121号 原告：自贡农村商业银行股份有限公司贡井支行，营业场所四川省自贡市贡井区贡舒路2556号（主站房、办公、修理厂）。 负责人：袁翔，支行行长。 委托诉讼代理人：周良，男，1986年6月6日出生，汉族，住四川省自贡市贡井区，系该行员工。 委托诉讼代理人：曾瀚，男，1977年10月15日出生，汉族，住四川省自贡市贡井区，系该行员工。 被告：杨红金，男，1971年9月22日出生，汉族，住四川省自贡市贡井区。 被告：胡兴朝，男，1949年7月3日出生，汉族，住四川省自贡市大安区。 被告：刘金凤，女，1956年7月12日出生，汉族，住四川省自贡市大安区。 原告自贡农村商业银行股份有限公司贡井支行诉被告杨红金、胡兴朝、刘金凤借款合同纠纷一案，本院于2020年2月19日立案受理后，依法由本院审判员兰霞适用简易程序于2020年4月10日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人曾瀚、被告刘金凤到庭参加了诉讼。被告杨红金、胡兴朝经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.被告杨红金立即归还欠原告贷款22万元及以本金22万元为基数，自2017年7月21日起计算至付清之日止，按《个人借款合同》约定的计算标准进行计算的利息；2.被告胡兴朝、刘金凤对上述债务连带责任保证；3.原、被告之间的抵押行为合法有效，若被告不能按时清偿债务，原告有权优先受偿法院变卖、拍卖抵押物价款；4.被告承担本次诉讼、保全等原告实现债权的费用。事实与理由：被告杨红金因房屋装修所需，于2016年12月28日向原自贡市中新农村信用合作联社艾叶分社申请抵押借款22万元。2016年12月30日，原告与被告杨红金签订了编号为1010132016000284《个人借款合同》，约定借款金额为22万元，借款期限自2016年12月28日至2017年12月29日，执行固定利率6.4525‰，逾期罚息50%，按月支付利息，借款人不能按期付息，则计收复利，该笔贷款采用自主支付，贷款到期一次还清。同日，原自贡市中新农村信用合作联社与被告胡兴朝签订了编号为101020160000288《最高额抵押合同》，愿意为被告杨红金在2016年12月30日至2021年12月29日期间与原自贡市中新农村信用合作联社签订人民币资金借款合同的法律性文件（主合同）的一系列债务提供最高额抵押担保。担保范围：主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金及原告实现债权与担保权利而发生的费用。2017年1月4日，原告如约向被告杨红金发放贷款22万元。2016年12月30日，被告胡兴朝、刘金凤签订了《担保人承诺书》、《抵押人承诺书》，承诺对所抵押担保的借款人的债务承担抵押担保责任。贷款发放后，被告付息至2017年7月21日，现贷款已于2017年12月29日到期，截止2019年3月31日，被告拖欠本金22万元，利息3.99万元。经原告多次催收未果，故原告诉至法院，请求支持其诉讼请求。 被告刘金凤辩称，借款22万元属实，未按期偿还借款的原因是之前在自贡农村商业银行股份有限公司的银行存取款机中存款时不知是什么原因未能将钱存入卡上，自己担心受骗所以才没有按约偿还借款利息；被告刘金凤自愿承担一切后果，与被告胡兴朝无关；被告刘金凤只会偿还原告的借款本金，不会支付原告任何利息。 被告杨红金、胡兴朝在答辩期内未向本院提交书面答辩意见，在举证期限内未向本院提交证据材料。 本院经审理认定事实如下：2017年6月6日，中国银监会四川监管局以川银监复［2017］191号文件，批复核准自贡农村商业银行股份有限公司及自贡农村商业银行股份有限公司贡井支行等80家分支机构开业，原自贡市中新农村信用合作联社、原自贡市大安区农村信用合作联社、原自贡市沿滩区农村信用合作联社自自贡农村商业银行股份有限公司开业的同时自行终止，其债权债务均由自贡农村商业银行股份有限公司承接。之后，原告办理工商登记领取了《营业执照》正式开业，并承接了原自贡市中新农村信用合作联社艾叶分社对三被告享有的债权。2016年12月30日，被告胡兴朝以其所有的位于四川省自贡市大安区地产，房屋所有权证号为“川（2016）自贡市不动产权第0049737号”作抵押，与原自贡市中新农村信用合作联社签订了合同编号为101020160000288《最高额抵押合同》，对被告杨红金在2016年12月30日至2021年12月29日期间向原自贡市中新农村信用合作联社的贷款，提供主合同项下全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金等费用作抵押担保，担保的最高限额为33万元。之后，办理了他项权登记。同日，被告杨红金与原自贡市中新农村信用合作联社艾叶分社签订了合同编号为1010132016000284《个人借款合同》，约定被告杨红金因房屋装修，向原自贡市中新农村信用合作联社艾叶分社借款22万元，借款期限自2016年12月28日至2017年12月29日；贷款利率执行月利率6.4525‰；逾期罚息利率为贷款利率上浮50%；按月支付利息，结息日固定为每月的第20日；借款人未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；合同同时对违约情形、违约救济措施等进行了约定。上述合同签订当天，被告胡兴朝、刘金凤向原自贡市中新农村信用合作联社艾叶分社出具了《担保人承诺书》，自愿将其有权处分的财产作价、拍卖、变卖或以其他方式进行处置，所得价款全数用于偿债，贷款人也可在担保人可支配的账户资金中扣收借款本息和实现债权的一切费用。2017年1月4日，原自贡市中新农村信用合作联社艾叶分社按约向被告杨红金发放了贷款22万元。被告杨红金付息至2017年7月20日后未再向原告支付利息，现尚欠原告借款本金22万元及利息。经原告多次催收未果，故诉至法院，请求支持其诉讼请求。 上述事实，有原、被告的当庭陈述和本院依法采信的原告向法庭举示的法定代表人身份证明、原告营业执照、原告组织机构代码证、三被告身份证、结婚证、户口簿、《个人借款合同》、借款借据、欠本欠息明细、《最高额抵押合同》、《担保人承诺书》、《抵押人承诺书》、不动产登记证明、房产证复印件和被告刘金凤举示的证明材料复印件等证据予以证实。 本院认为：原自贡市中新农村信用合作联社与被告胡兴朝签订的《最高额抵押合同》、原自贡市中新农村信用合作联社艾叶分社与被告杨红金签订的《个人借款合同》，被告胡兴朝、刘金凤向原自贡市中新农村信用合作联社艾叶分社出具的《担保人承诺书》，均系双方真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效。原自贡市中新农村信用合作联社艾叶分社按约向被告杨红金提供了借款，有权要求被告杨红金按合同约定按时归还借款本息。现原告承接了原自贡市中新农村信用合作联社艾叶分社对被告杨红金享有的债权，被告杨红金逾期未偿还借款本息，违反合同约定，有违约行为，应当承担违约责任，故对原告要求被告杨红金偿还借款本金22万元及利息的诉讼请求，本院予以支持。原自贡市中新农村信用合作联社与被告胡兴朝签订了《最高额抵押合同》，被告胡兴朝以其所有的房屋对上述借款承担抵押担保责任，并办理了他项权登记，在被告杨红金未能偿还该借款本息时，原告可以以其抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款在其最高抵押限额内优先受偿。根据《中华人民共和国担保法》第二十六条的规定：“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”本案中，虽被告胡兴朝、刘金凤向原自贡市中新农村信用合作联社艾叶分社出具了《担保人承诺书》，愿意对上述借款本息承担连带保证清偿责任，但因双方对保证期间并未进行约定，且该借款已于2017年12月29日到期，现原告举示的证据不能证明其在借款期限届满前6个月内曾要求过保证人承担保证责任，故对原告要求被告胡兴朝、刘金凤对上述借款本息承担连带保证清偿责任的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第二百零三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十二条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告杨红金于本判决生效之日起十日内偿还原告自贡农村商业银行股份有限公司贡井支行借款本金22万元及自2017年7月21日起至本判决指定履行期满之日止以本金22万元为基数按《个人借款合同》约定利率计算的利息，若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止； 二、被告杨红金逾期未付清上述第一项款项，原告自贡农村商业银行股份有限公司贡井支行则以被告胡兴朝的抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿； 三、驳回原告自贡农村商业银行股份有限公司贡井支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取2599元、保全费2170元，共计4769元，由被告杨红金、胡兴朝负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省自贡市中级人民法院。 审判员 兰 霞 二〇二〇年四月十三日 书记员 曾云怡