湖南省津市市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0781民初197号 原告：中国工商银行股份有限公司津市支行，住所地津市市三洲驿办事处后湖社区澹津路1号。 负责人：段友芙，该行行长。 委托诉讼代理人:黄洁，湖南南天门律师事务所律师。 被告：张雷，男，1990年4月22日出生，汉族，住所地安乡县。 原告中国工商银行股份有限公司津市支行（以下简称津市工行）与被告张雷信用卡纠纷一案，本院于2020年3月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告津市工行的委托诉讼代理人黄洁到庭参加诉讼，被告张雷经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 津市工行向本院提出诉讼请求：1.要求张雷偿还借款本金103819.89元、利息65245.44元、违约金19545.29元，合计188610.62元（利息与违约金计算至2019年11月18日，其后利息与违约金应计算至借款本金全部偿清日止）；2.要求张雷承担津市工行为实现债权支出的4000元律师代理费；3.由张雷承担案件诉讼费用。事实与理由：2016年1月13日张雷在安乡县佳林汽车贸易有限公司（下简称佳林公司）购买本田ＣＲＶ汽车，自行支付69800元首付款，余款向津市工行申办购车专项分期付款的贷款业务。同日张雷与津市工行签订中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同（下简称购车分期付款合同），约定：甲方（津市工行）给予乙方（张雷）透支额度120000元人民币，乙方分36期按月等额对甲方偿还透支资金；乙方在购车消费分期账户按时足额存入每期偿还款项，授权甲方予以直接扣划；若乙方未按照合同约定及时足额存入偿还款项，或者乙方购车消费分期账户被法院等有权机关冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣划受偿的，甲方有权按照中国工商银行牡丹信用卡章程及牡丹信用卡领用合约（个人卡）的规定，向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；合同有效期内，乙方累计3次违约或者展期后1次违约，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权费用等全部债务。2016年1月13日张雷与津市工行签订抵押合同，以购买的汽车对债务提供抵押，并于2016年3月9日办理抵押登记。2016年2月16日张雷使用津市工行提供的62×××14信用卡刷卡支付120000元购车款。现张雷已经累计违约超过3期，津市工行为维护自身合法权益，特具状起诉。 张雷未答辩及举证、质证。 津市工行围绕其诉讼主张向本院提交如下证据： 1.津市工行营业执照、负责人身份证； 2.张雷身份证； 上述证据1、2拟证明津市工行、张雷的主体资格。 3.购车分期付款合同； 4.工银信用卡申请表【个人卡，包含中国工商银行牡丹信用卡章程及牡丹信用卡领用合约（个人卡）】； 上述证据3、4拟证明津市工行与张雷成立借贷法律关系及利息与违约金计算依据。 5.佳林公司对张雷收款收据，拟证明张雷支付首付款的事实； 6.抵押合同、车辆抵押登记信息，拟证明津市工行与张雷成立车辆抵押法律关系的事实； 7.查询分期付款凭证，拟证明张雷刷卡透支的事实； 8.信用卡交易明细，拟证明张雷未按期足额偿还借款的事实； 9.津市工行终端交易平台本金利息结算件，拟证明张雷拖欠借款本息、违约金的事实； 10.中国工商银行信用卡违约透支合作催收委托合同，拟证明津市工行为实现债权支付律师代理费的事实。 上述证据，经本院审查，中国工商银行信用卡违约透支合作催收委托合同系中国工商银行股份有限公司常德分行与湖南南天门律师事务所签订，其中虽有措词为涵盖常德各区县诉讼流程的资料，但津市支行与中国工商银行股份有限公司常德分行分属独立民事主体，二者是否就此形成明确合意，津市支行未能进一步举证证明，故上述合同与本案尚无直接关联，本院依法不予采纳。其余证据来源与形式合法，内容真实，与本案存在关联，系合法有效证据，本院依法予以采纳。 根据当事人陈述与经审查确认的证据，本院认定事实如下： 张雷因向佳林公司购买汽车需要，向津市工行申请借款。2016年1月13日津市工行与张雷签订购车分期付款合同，主要约定：乙方（张雷）向佳林公司购买本田CRV汽车，总价189800元，乙方支付首付款69800元，余款由乙方向甲方（津市工行）申请购车专项分期付款业务以透支方式支付，乙方不可撤销授权甲方将透支资金划入乙方指定的佳林公司账户；乙方分36期等额对甲方偿还透支资金，向甲方支付分期手续费14400元，且不退还；乙方按时足额在购车消费分期付款账户存入每期偿还款项，不可撤销授权甲方直接扣款受偿。扣款金额入账后，还款规则、计息规则、超限费、滞纳金等计收规则与普通消费相同；合同期内发生乙方累计三次违约或展期后一次违约，甲方有权要求乙方立即清偿透支款、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权费用等全部债务，直至取消合同项下购车专项分期付款；中国工商银行分期付款业务申请书、中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约（个人卡）系合同附件及有效组织部分，不相一致部分以合同约定为准。中国工商银行牡丹信用卡章程约定分期付款与分期付款展期均为不低于同期贷款基准利率，滞纳金为最低还款额未还部分的5%收取，最高500元；发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易金额、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从持卡人账户中扣收，透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。牡丹信用卡领用合约（个人卡）对信用卡的申请、使用、对账及还款等等进行约定。 2016年1月13日津市工行与张雷签订抵押合同，约定张雷以所购车辆为上述购车分期付款合同项下债务提供抵押担保，担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权费用等。 2016年2月16日张雷使用工行62×××14信用卡以透支方式将合同约定120000元透支资金打入佳林公司账户。 上述合同签订后，张雷向佳林公司实际购买车辆为价值小于合同约定车辆的长安牌小型普通客车，对于此项变更津市工行知晓且认可。2016年3月9日津市工行与张雷就上述债务对张雷名下牌号湘Ｊ×××××长安牌小型普通客车在公安机关车辆管理部门办理抵押登记。 上述借款发生后，张雷初期尚能分期及时足额偿还借款本息，后产生逾期与拖欠，截至起诉时，累计违约已经三次以上。至2019年11月18日，张雷尚欠津市工行借款本金103819.89元、利息65245.44元、违约金19545.29元，合计188610.62元，且拖欠至今。 本院认为，本案属信用卡纠纷。津市工行与张雷之间因信用卡透支形成的借款合同，形式合法，内容真实，系合法有效合同。中国工商银行牡丹信用卡章程与牡丹信用卡领用合约（个人卡）属于该合同的组成部分，对津市工行与张雷均具有合同约束力。合同履行过程中，张雷与佳林公司发生约定购买车辆品牌的变更，但津市工行予以认可，故不影响上述借款合同的效力。张雷应按照借款合同的约定及时足额偿还透支款项，未能履行属于违约行为，应依法承担违约责任，故对津市工行要求张雷偿还借款本金、利息、滞纳金的诉讼请求，本院依法予以支持。津市工行与张雷之间的抵押合同形式合法，内容真实，系合法有效合同，故对津市工行要求对抵押车辆享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。虽然津市工行委托律师代理本案诉讼属于客观事实，但是津市工行未就律师代理费的实际发生提供充分有效的证据予以证实，故本院对津市工行的此项诉讼请求，依法不予支持。张雷未到庭参加诉讼及举证、质证，依法承担相应的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、张雷尚欠中国工商银行股份有限公司津市支行借款本金103819.89元、利息65245.44元、违约金19545.29元（利息与违约金计算至2019年11月18日），合计188610.62元，于本判决生效之日起五日内一次性偿清； 二、2019年11月19日起利息与违约金依据借款合同约定由张雷对中国工商银行股份有限公司津市支行即时继续承担至借款本金偿清之日止； 三、中国工商银行股份有限公司津市支行就上述第一、二项债权对抵押物即张雷名下牌号湘Ｊ×××××长安牌小型普通客车的依法变现款享有优先受偿权； 四、驳回中国工商银行股份有限公司津市支行其他的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4152元，减半收取2076元，财产保全费820元，合计2896元，由中国工商银行股份有限公司津市支行负担60元，由张雷负担2836元。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。 审 判 员  周业平 二〇二〇年四月二十三日 代理书记员  庞 芳 附本案法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。