福建省福鼎市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0982民初226号 原告：福鼎市农村信用合作联社，住所地福建省福鼎市南大路太姥商厦A幢，统一社会信用代码91350982157516697M。 法定代表人：郑锦峰,该联社理事长。 委托诉讼代理人：张淑娟，福建起来律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：吴凯璐，福建起来律师事务所执业律师。 被告：蔡国发，男，1990年4月3日出生，汉族，务工，住福建省福鼎市。 被告：孙德华，男，1975年11月6日出生，汉族，户籍地福建省福鼎市。 原告福鼎市农村信用合作联社（以下简称“福鼎信用联社”）与被告蔡国发、孙德华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告福鼎信用联社委托诉讼代理人吴凯璐、被告蔡国发到庭参加诉讼，被告孙德华经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理 终结。 福鼎信用联社向本院提出诉讼请求：1.判令蔡国发立即偿还借款本金49790.96元及利息10754.69元（截至2019年7月20日），并继续支付逾期利息（以本金49790.96元为基数自2019年7月21日起至实际还款之日止，按月利率9.75‰计算）；2、判令蔡国发赔偿福鼎信用联社为实现债权而支出的律师代理费2000元、保全费750元等实现债权的一切费用；3.判令孙德华对上述第一、二项诉求所确定的款项承担连带偿还责任。诉讼过程中，福鼎信用联社变更第二项诉讼请求为：判令蔡国发赔偿福鼎信用联社为实现债权而支出的律师代理费2000元。事实与理由：2015年10月13日，蔡国发向福鼎信用联社申请一张福万通普惠金融卡，双方签订福万通贷记卡借款合同。该贷记卡账内信用额度为50000元，卡号62×××05，约定该卡有效期最长为3年，自2015年11月30日至2018年12月止，可进行取现、转账、消费，透支金额按日万分之五收取利息，不享受免息期，随借随还，持卡人未能在到期还款日前偿还最低还款额的，除应支付透支利息外，按最低还款额未还部分的5%支付滞纳违约金。因持卡人超过还款日，未偿还透支款项，贷款人有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），持卡人已支付分期付款手续费不作返还。贷款人因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及实现债权所产生的其他费用）均为持卡人承担。孙德华自愿作为连带保证人，保证期限自上述债务约定到期之日二年，保证范围包括消费、支取现金发生的透支产生的本金、利息、滞纳金、诉讼费、律师费等。发卡后，蔡国发用该卡进行多次借款，使用期间未能按时偿还借款本息，经福鼎信用联社催讨，蔡国发拒不履行还款义务，孙德华拒不承担连带责任，已违法合同约定及相关法律规定。为此，福鼎信用联社请求依法判决支持其诉讼请求。 蔡国发辩称，福鼎信用联社所述的办卡、保证事实及透支金额等均属实，但其使用该卡支取现金后便转给孙德华，其并未实际使用该款项，目前也没有能力偿还。 孙德华未作答辩，亦未提供书面答辩意见。 福鼎信用联社围绕诉讼请求依法提交的证据具有真实性、合法性、关联性，可以作为本案的适格证据使用。孙德华未到庭参加诉讼，亦未书面提出异议并提交证据，视为其自愿放弃在庭审中享有的诉讼权利，因此产生的法律后果由其自行承担。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年10月13日，蔡国发向福鼎信用联社申请“福万通”普惠金融卡，并填写《福万通贷记卡申请表》的相关信息，约定主卡申请信用额度为50000元，扣款方式为最低还款额。该申请表中的《福建农村信用社（农商银行）福万通贷记卡（个人卡）领用合约》亦载明“福万通贷记卡申领人（以下简称甲方）与福建省各市、县（区）联社（包括农村信用合作联社、农村合作银行、农村商业银行）（以下简称乙方）就个人申领使用福万通贷记卡的有关事宜达成如下合约：……第二条贷记卡的收费、还款及计息……甲方选择最低还款方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。甲方支取现金发生的透支（包括非消费转账），不再享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息……第五条当事人的权利和义务……9.甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其它费用），均为甲方承担”。同日，孙德华出具《保证函》，自愿为蔡国发向福鼎信用联社所申请的福万通贷记卡在有效期内、授信额度伍万元内发生的消费、透支债务提供连带责任保证，保证期限自上述债务约定到期之日起二年，保证范围包括消费、支取现金发生的透支（包括非消费转账）产生的本金、利息、滞纳金、各种费用及发卡行因主张债权而产生的诉讼费、律师费等费用。2015年11月30日该贷记卡开户，发卡后蔡国发使用该贷记卡透支，但未能按时偿还借款本息。截止至2019年7月21日止结欠本金49790.96元、利息10754.69元。嗣后福鼎信用联社多次要求蔡国发、孙德华偿还欠款本息未果。为此福鼎信用联社向本院起诉，并因本案支付律师代理费2000元。 关于蔡国发主张其使用贷记卡支取的款项均转账给孙德华，其未使用该借款款项的问题。经查，《福万通贷记卡申请表》是蔡国发本人作为借款人所填写的，基于合同的相对性，本案的金额借款合同关系发生在蔡国发与福鼎信用联社之间，蔡国发使用该贷记卡支取现金、进行消费、转账等，是为处分其自身财产的权利。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。蔡国发向福鼎信用联社申请福万通贷记卡，并持卡取现、转账和消费等，双方之间形成金融借款合同法律关系。蔡国发应当按照约定的还款方式还款，并承担所产生的利息、滞纳金及相关费用，但其借款后未按约定还款，已构成违约，福鼎信用联社有权要求蔡国发偿还欠款本息。《福建农村信用社（农商银行）福万通贷记卡（个人卡）领用合约》约定透支利息的日利率为万分之五，福鼎信用联社要求以月利率9.75‰计算逾期利息，未超过合同约定，系对自身权利的处分，因此福鼎信用联社要求蔡国发偿还结欠的借款本金并支付逾期利息的诉讼请求，本院予以支持。福鼎信用联社主张蔡国发应承担其为实现债权而支付的律师代理费2000元，并提供了相关票据证明，该收费标准未超出福建省律师服务费的指导性收费标准，本院予以支持。孙德华自愿为本案借款提供连带责任保证，保证范围为消费、支取现金发生的透支产生的本金、利息、滞纳金、各种费用和主张债权的费用等，应当对蔡国发结欠的借款本息及律师代理费承担连带偿还责任。孙德华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、蔡国发应于本判决生效之日起十日内偿还福鼎市农村信用合作联社借款本金49790.96元、利息10754.69元（截至2019年7月20日止）以及逾期利息（自2019年7月21日起至款项还清之日止，以借款本金49790.96元为基数按月利率9.75‰计算）； 二、蔡国发应于本判决生效之日起十日内支付福鼎市农村信用合作联社为实现本案债权而支出的律师代理费2000元； 三、孙德华对上述第一、二项确认的款项承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1382元，减半收取691元，由蔡国发、孙德华共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。 审判员  李显清 二〇二〇年四月八日 法官助理董虹 书记员杨影 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 官方