.江苏省句容市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1183民初1005号原告：中国农业银行股份有限公司句容市支行，住所地句容市华阳镇崇明东路2号。代表人：戴洪清，系该行行长。委托诉讼代理人：胡君承，系该行员工。被告：谢文，男，1992年12月23日生，汉族，句容市人，住句容市。被告：谢荣华，男，1971年11月18日生，汉族，句容市人，住句容市。被告：尚兆兰，男，1971年7月27日生，居民身份证号码汉族，句容市人，住句容市。原告中国农业银行股份有限公司句容市支行（以下简称农行句容市支行）诉被告谢文、谢荣华、尚兆兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月18日立案受理，依法适用简易程序进行了审理。原告委托诉讼代理人胡君承到庭参加诉讼，被告谢文、谢荣华、尚兆兰经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行句容市支行向本院提出诉讼请求：1.要求被告归还贷款本金370998.94元及利息2731.42元，合计373730.36元（利息已计算至2020年1月2日，自2020年1月3日起，利息按原合同约定计算）；2.若被告不履行还款义务，则申请实现抵押权且费用由被告承担；3.要求由被告承担本案诉讼费。审理中，农行句容市支行将第一项诉讼请求标的额变更为：要求被告归还本金368707.85元及利息2元，利息计算至2020年3月2日（自2020年3月3日起，利息按原合同约定计算）。事实与理由：2016年12月13日，原告与被告签订《个人购房担保借款合同》一份，约定由原告为被告谢文、谢荣华提供390000元贷款，约定年利率4.41%，于2046年12月12日到期，还款方式为按月等额偿还。2017年1月2日，原告按约向谢文、谢荣华发放贷款390000元。三被告用其购买的位于句容市华阳镇××南侧××御花园××室的房产，为该笔贷款提供抵押担保，并于2018年6月19日办理了抵押登记手续。贷款发放后，谢文、谢荣华未能正常按月还款，截止2020年1月2日已经累计逾期超过二期未还。原告根据合同约定，借款人已构成违约，原告有权宣布该贷款提前到期。故起诉至法院，要求判如所请。被告谢文、谢荣华、尚兆兰未作答辩，亦未提交证据材料。本院经审理认定事实如下：被告谢荣华与被告尚兆兰双方于1993年11月18日登记结婚。2016年12月13日，原告农行句容市支行（作为贷款人/抵押权人）与谢文、谢荣华（作为借款人）、谢文（作为抵押人）签订《个人购房担保借款合同》一份，约定谢文、谢荣华向农行句容市支行借款390000元，用于购买位于句容市华阳镇××南侧××御花园××室的房产；借款期限360月，自2017年1月2日起至2046年12月12日止；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮5%后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；还款方式为按月等额本息还款，还款日为每期末月的借款发放日对应日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，贷款人从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。合同另约定，合同项下的借款担保方式为抵押担保，即由谢文以购买的位于句容市华阳镇××南侧××御花园××室的不动产作抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的所有费用。在合同履行期间，出现借款人未按期足额偿还借款等情形，即构成借款人违约，贷款人有权提前收回已发放贷款，有权提前行使抵押权。2017年1月2日，农行句容市支行依约向谢文、谢荣华发放贷款39万元。2018年6月19日，谢文以其所有的位于句容市华阳镇××南侧××御花园××室的房产[苏]办理了抵押登记，农行句容市支行领取了房屋他项权证，他项权证上载明担保债权数额为39万元。抵押顺位：1。原告发放贷款后，谢文、谢荣华按月足额归还本息至2019年9月，同年10月、11月、12月未能按期足额还款。截止2020年1月2日，谢文、谢荣华逾期超过二期未足额偿还，农行句容市支行遂于2020年2月18日诉至本院。审理中，谢文、谢荣华偿还之前的逾期未还款项，截止2020年3月2日，尚欠本金368707.85元及利息2元，利息计算至2020年3月2日（自2020年3月3日起，利息按原合同约定计算）。以上事实，由原告提交的个人购房担保借款合同、借款凭证、房屋他项权证、还款明细、身份证明、婚姻证明及到庭原告委托诉讼代理人的庭审陈述予以证实。本院认为，原告农行句容市支行与被告谢文、谢荣华签订的《个人购房担保借款合同》系各方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。农行句容市支行按约向谢文、谢荣华发放了贷款，但谢文、谢荣华自2019年10月起未能按期足额偿还借款本息，其行为已构成违约，农行句容市支行有权依据合同约定提前收回已发放的全部贷款，故对农行句容市支行要求谢文、谢荣华清偿剩余借款本息的诉请，本院予以支持。被告谢荣华与被告尚兆兰系夫妻关系，谢荣华贷款是在两人夫妻关系存续期间，且尚兆兰知道该笔贷款。故应认定为夫妻共同债务，应由尚兆兰对上述借款本息承担共同清偿责任。谢文自愿以其所有的位于句容市华阳镇××南侧××御花园××室的不动产为本案借款提供抵押担保，且该房屋已办理了抵押登记，农行句容支行作为抵押权人对该不动产折价款或者拍卖、变卖该不动产的价款在39万元范围内享有优先受偿权。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谢文、谢荣华、尚兆兰于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司句容市支行借款本金368707.85元及利息2元，合计368709.85元。利息计算至2020年3月2日（自2020年3月3日起，利息按照2016年12月13日《个人购房担保借款合同》中的约定计付）。二、若被告谢文不能按时足额履行上述给付义务，原告中国农业银行股份有限公司句容市支行对被告谢文所有的位于句容市华阳镇路折价款或者拍卖、变卖该不动产的价款在39万元范围内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6906元，减半收取3453元，由被告谢文、谢荣华、尚兆兰负担（此款原告已预交本院，三被告于本判决生效后十日内将应负担的诉讼费3453元一并给付原告）。上述款项可汇至句容市人民法院（户名：句容市人民法院；开户行：中国建设银行股份有限公司句容市支行；账号：32×××95。汇款时注明本案案号）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，同时预交相应的上诉案件受理费（户名：江苏省镇江市中级人民法院，开户行：中国工商银行镇江市永安路分理处，账号：11×××61），上诉于江苏省镇江市中级人民法院。审 判 员  张 伟二〇二〇年四月十日法官助理  奚俊杰书 记 员  朱文茜