四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0193民初2494号 原告：四川新网银行股份有限公司，住所地中国（四川）自由贸易试验区成都高新区吉泰三路8号1栋1单元26楼1-8号。 法定代表人：江海，董事长。 委托诉讼代理人：刘伟，四川衡平律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李红燕，四川衡平律师事务所律师。 被告：刘金龙，男，1989年6月14日出生，汉族，住四川省南部县。 原告四川新网银行股份有限公司（以下简称四川新网银行）与被告刘金龙金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月18日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月22日公开开庭进行了审理。原告四川新网银行的委托诉讼代理人刘伟到庭参加诉讼，被告刘金龙经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 四川新网银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告借款本金138888元；2、判令被告立即偿还原告全部本金付清之日的利息、罚息及复利（暂计算至2020年1月24日，共计利息14711.01元，共计罚息2549.98元，共计复利1040.79元）；3、判令被告承担原告为实现债权和担保权利所产生的律师费19662.77元。事实和理由：2018年8月24日，四川新网银行与刘金龙签订《个人借款合同》，贷款金额为138888元。四川新网银行向刘金龙发放了贷款138888元，但刘金龙未按约还款。经四川新网银行多次催收，仍未履行还款义务。 被告刘金龙未到庭，亦未提交书面答辩状和证据。 经审理查明，2018年8月24日，被告刘金龙与四川新网银行签订了编号为C18824175202991TWNMO的《授信额度合同》和编号为XW2018XJZ0000440903的《个人借款合同》。基本情况如下： 一、贷款金额：138888元； 二、贷款期限：60个月，自贷款发放之日起至2023年8月24日； 三、贷款利率：年利率为14.4%； 四、还款方式：按月付息按年还本，还款日为每月24日（如遇节假日，不顺延）； 五、放款情况：2018年8月24日，四川新网银行向刘金龙发放138888元的贷款； 六、还款情况：原告提供的系统清单显示，刘金龙自2019年5月24日开始出现逾期还款的情形，此后没有新的还款记录。截至2020年1月24日，被告刘金龙未偿还的本金为138888元，拖欠期内利息14711.01元。 七、合同主要条款：《个人借款合同》第7.2条，本合同项下贷款逾期的，逾期罚息利率为贷款实际利率水平上加收50%。第7.3.2条，未按约定的还款日向贷款人足额偿还已到期款项的（包括贷款人宣布贷款部分或全部提前到期的），贷款人有权从逾期之日起，按实际逾期天数对逾期借款本金按合同约定的逾期罚息利率计收罚息，对未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利，直至本息清偿为止。第11.1.2条，没有按时足额偿还贷款的贷款本金、利息或其他应付款项的，构成违约事件。第11.2.3条，有违约事件发生时，贷款人有权宣布本合同提前到期，并有权要求提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用。第12.1条，通知与送达：应确保向贷款人及在业务平台上提供的通讯地址、家族住址、工作单位及地址、手机号码、电子邮箱、联系人及联系方式等信息完全准确、有效。上述地址均为合同涉及和有关的各类通知以及就本合同发生纠纷时相关文件和法律文书送达时的送达地址。电子送达与书面送达具有同等法律效力。第12.2条，贷款人在本合同项下发出的通知或文件，以及与本合同相关的争议解决机构（包括但不限于法院和仲裁机关等）发出的仲裁或诉讼文书等，如采用快递或挂号信进行邮递的方式，则以邮件寄出之后第五个工作日为送达日期。第12.2条，贷款人在本合同项下发出的通知或文件，以及与本合同相关的争议解决机构（包括但不限于法院和仲裁机关等）发出的仲裁或诉讼文书等，如采用快递或挂号信进行邮递的方式，则以邮件寄出之后第五个工作日为送达日期。如采用短信、APP、微信公众号或电子邮件的方式，则以发出信息或电子邮件的时间即为送达时间。 新网银行就客户通过其微信公众号推出的“好人贷”项目申请贷款的流程向四川省成都市成都公证处申请公证，该公证处以（2018）川成证经字第23587号《公证书》对上述流程进行了公证。 另查明，2020年1月18日，四川新网银行向刘金龙邮寄《宣布贷款提前到期通知函》，载明因刘金龙未能按约履行还款义务，且发生贷款合同项下的重大违约事件，宣布贷款全部立即到期。 还查明，四川新网银行与四川衡平律师事务所订立委托代理协议，约定四川新网银行委托四川衡平律师事务所代理与刘金龙金融借款合同纠纷一案。截至本案庭审法庭辩论终结前，无证据证明四川新网银行实际支付代理费。 上述事实有原被告身份信息、原告四川新网银行当庭陈述、《会员服务合同》《授信额度合同》《个人借款合同》《新网银行交易通用凭证》《还款统计表》《银行还款流水》《宣布贷款提前到期通知函》《委托代理协议》、EMS邮单、邮寄情况、公证书等证据材料在卷佐证。被告刘金龙未到庭参加诉讼，视为其放弃质证权利，本院对上述事实予以确认。 本院认为，被告刘金龙与原告四川新网银行签订的《个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规等强制性规定，应属合法有效，双方当事人均应按合同约定履行各自权利义务。本案中，四川新网银行依约发放了借款，刘金龙未按约定期限按时足额归还本息，四川新网银行有权依据合同约定宣布该笔贷款提前到期并有权要求刘金龙按照合同约定偿还全部本息。四川新网银行于2020年1月18日向刘金龙邮寄了《宣布贷款提前到期通知函》，根据合同约定，邮寄后第五个工作日即2020年1月24日视为送达。四川新网银行主张宣布贷款提前到期时间为2020年1月24日，本院予以认可，故该笔贷款提前到期的时间为2020年1月24日。贷款提前到期后，不再计收利息，仅计收罚息和复利。四川新网银行陈述并提交还款清单证明截至2020年1月24日，刘金龙欠付的本金为138888元，按合同约定计算拖欠利息14711.01元，原告的该项诉请金额未超过借款合同约定范围，本院予以支持。本案中，该笔贷款约定的还款方式为按月付息按年还本，原告提供的还款计划表显示被告应于2019年8月24日偿还借款本金27777.6元，故罚息的计算方式为：以逾期本金为基数，自2019年8月25日起按照年利率21.6%的标准计收（2020年1月24日以后的逾期本金为全部欠付本金）；被告自2019年5月24日起未再偿还欠款，故复利的计算方式为：以被告拖欠的期内利息为基数，按照年利率21.6%的标准，自2019年5月25日起计收。但上述利息、罚息、复利总计以年利率24%为限。 对于实现债权和担保权利所产生的律师费，四川新网银行未向法院提交证据证明费用实际发生，故本院对该诉讼请求不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、刘金龙于本判决生效之日起十日内偿还四川新网银行股份有限公司欠款本金138888元； 二、刘金龙于本判决生效之日起十日内偿还四川新网银行股份有限公司拖欠利息14711.01元及罚息、复利（罚息、复利的计算方式为：罚息以逾期本金为基数，按照年利率21.6%的标准，自2019年8月25日起计算至本金付清之日止；复利以逾期利息为基数，按照年利率21.6%的标准，自2019年5月25日起计算至利息付清之日止）。但上述利息、罚息、复利总计以年利率24%为限； 三、驳回四川新网银行股份有限公司的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1919元，由原告四川新网银行股份有限公司负担213元，被告刘金龙负担1706元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  夷杨颖 二〇二〇年四月二十四日 书记员  陈 慧