云南省玉溪市红塔区人民法院民 事 判 决 书(2020)云0402民初212号原告：云南红塔银行股份有限公司小企业信贷中心。营业场所：云南省玉溪市东风南路6号。统一社会信用代码：9153040055011060XF。负责人：龙筱兰，总经理。委托诉讼代理人：张蓉、李思祁，云南滇玉律师事务所律师。特别授权代理。被告：高奇，男，1974年12月6日生，汉族，住云南省大理白族自治州大理市。被告：杨媛媛，女，1985年7月27日生，汉族，住云南省大理白族自治州大理市。被告：马俊彬，男，1978年10月5日生，回族，住云南省大理白族自治州洱源县。被告：杨淑湘，女，1980年8月20日生，白族，住云南省大理白族自治州大理市。原告云南红塔银行股份有限公司小企业信贷中心诉被告高奇、杨媛媛、马俊彬、杨淑湘金融借款合同纠纷一案。本院于2020年1月14日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告云南红塔银行股份有限公司小企业信贷中心委托诉讼代理人张蓉到庭参加了诉讼，被告高奇、杨媛媛、马俊彬、杨淑湘经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告云南红塔银行股份有限公司小企业信贷中心向本院提出诉讼请求：一、判令被告高奇、杨媛媛共同偿还原告借款本金19万元，支付利息17786.96元、合同期内罚息20227.5元、复利2600.91元；2018年9月1日起至借款还清之日止的罚息、复利按照年利率27%计付；二、判令被告高奇、杨媛媛共同支付原告为实现债权而支付的律师代理费2000元；三、判令被告马俊彬、杨淑湘对上述一、二项诉求款项承担连带清偿责任；四、本案诉讼费由四被告承担。事实及理由：2017年6月6日，被告高奇向原告提交《云南红塔银行微小贷款申请表》向原告申请贷款。2017年8月31日，四被告与原告签订了《个人借款担保合同》，约定被告高奇、杨媛媛共同向原告借款20万元用于偿还贷款，借款期限为12个月，自2017年8月31日至2018年8月31日止，贷款期限内年利率为18%，罚息利率、复利利率在合同约定的借款利率水平上加收50%，还款方式为不规则还款；被告马俊彬、杨淑湘为该笔贷款提供全程连带责任保证。合同签订后，被告高奇于同日向原告申请提款，原告按合同约定将款项发放至被告高奇指定的账户，被告高奇在《借款借据》上签字收讫。借款期间，被告高奇仅按时足额偿还了第一期（即2017年10月5日以前）的借款本息，此后的本息未依约足额偿还，被告马俊彬、杨淑湘也未按合同约定履行保证责任，截止2019年9月25日，尚欠原告借款本金19万元，合同期内利息17786.96元，罚息20227.5元，复利2600.91元；2018年9月1日至2019年9月25日期间的罚息55575元，复利5202.69元。四被告的行为已构成违约，为维护自己的合法权益不受侵犯，故向法院提起诉讼，望判如所请。被告高奇、杨媛媛、马俊彬、杨淑湘未进行答辩。原告围绕其诉讼请求，向本院提交了以下证据：一、营业执照、金融许可证、负责人身份证明、负责人身份证各一份，证明原告主体适格；二、身份证四份，证明四被告主体适格；三、云南红塔银行微小贷款申请表、个人借款担保合同、贷款本金还款计划表、微小企业贷款提款申请书、放款通知书、借款借据各一份，证明：1、原告与四被告签订《个人借款担保合同》，合同对借款金额、借款时间、借款利率、还款方式、担保方式及违约责任等均进行了约定；2、原告已依约向被告发放借款，被告已收讫；四、还款计划信息表、银行账户流水、利息计算说明各一份，证明被告还本付息及所欠本息的情况；五、发票一份，证明原告为实现债权支付律师代理费2000元的事实。原告诉称的事实，经审查，本院予以确认。本院认为:原告与四被告签订的《个人借款担保合同》系双方的真实意思表示，该合同不违反法律或者社会公共利益，应为有效。《中华人民共和国合同法》第一百一十三条规定，“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。”第一百一十四条规定，“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。”根据上述规定，为有效降低实体经济的融资成本，原、被告签订的《个人借款担保合同》约定的逾期利息过高，显著背离实际损失，本院对总计超过年利率24%的部分予以调减。因此，对原告要求被告高奇、杨媛媛偿还借款本息的诉讼请求，本院予以部分支持。关于律师代理费2000元，符合双方的合同约定，故对该项请求，本院予以支持。被告马俊彬、杨淑湘作为被告高奇、杨媛媛借款的连带责任担保人，被告高奇、杨媛媛未履行赔款义务构成违约时，应当承担连带担保责任，对于原告要求被告马俊彬、杨淑湘承担连带责任的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条规定：“人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。”依据上述规定，被告马俊彬、杨淑湘承担保证责任后，有权向被告高奇、杨媛媛追偿。四被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应承担由此产生对其不利的法律后果。为保护双方当事人的合法权益，维护正常的金融秩序，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百一十三条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、由被告高奇、杨媛媛于本判决生效之日起三十日内偿还原告云南红塔银行股份有限公司小企业信贷中心借款本金190000元，支付2017年10月6日至2018年8月31日合同期内利息17786.96元，罚息20227.5元，复利2600.91元，并以借款本金190000元为基数，按年利率24%计算支付自2018年9月1日起至借款还清之日止的罚息、复利；二、由被告高奇、杨媛媛于本判决生效之日起三十日内支付原告云南红塔银行股份有限公司小企业信贷中心为实现债权而支付的律师代理费2000元；三、被告马俊彬、杨淑湘对第一、二项确定的借款本息及律师代理费承担连带赔还责任，在其承担保证责任范围内，有权向被告高奇、杨媛媛追偿；四、驳回原告云南红塔银行股份有限公司小企业信贷中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2850元，由原告云南红塔银行股份有限公司小企业信贷中心负担25元，由被告高奇、杨媛媛、马俊彬、杨淑湘共同负担2825元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决的，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审判员  李美珍二〇二〇年四月一日书记员  郭函宜