四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0193民初1422号 原告：张琳，男，1979年2月18日出生，汉族，住湖北省竹山县。 委托诉讼代理人：白仕双，四川天府风律师事务所律师。 被告：中国平安财产保险股份有限公司成都市锦城支公司，住所地四川省成都市高新区天府大道北段1288号泰达时代中心1栋2单元4、5楼，1栋103、104、105号商铺。 负责人：范丹彦，经理。 委托诉讼代理人：钟薇，四川君合律师事务所律师。 原告张琳与被告中国平安财产保险股份有限公司成都市锦城支公司（以下简称“平安财保锦城支公司”）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年2月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张琳的委托诉讼代理人白仕双、平安财保锦城支公司的委托诉讼代理人钟薇到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告张琳向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付原告保险金60万元；2、本案诉讼费由被告承担。庭审中，原告方明确其主张的保险金为平安建筑工程团体意外伤害保险项下的意外伤害残疾保险金。事实和理由：原告的单位中铁十九局集团第六工程有限公司（以下简称“中铁十九局六公司”）给原告购买了建设工程团体意外伤害保险，保险期间从2017年12月9日至2019年12月31日。原告于2018年12月18日在中铁十九局承建的四川省绵阳市安州区高川乡高川村成兰高铁隧道工地上受伤，诊断为胸脊髓损伤、胸5、6椎体压缩性骨折等。该伤经保险鉴定为一级伤残。同时，该伤认定为工伤。被告应当给付原告理赔保险金60万元。 被告平安财保锦城支公司辩称，首先，案涉保险合同系中铁十九局六公司与被告方签署，投保人为中铁十九局六公司。依照保险合同的约定，中铁十九局六公司才是保险合同的索赔权利人；其次，依据保险合同的约定，被保险人应当提供相应的理赔材料，包括由投保人或者项目经理部提供的事故证明，事故现场、伤残者的照片或录像资料，投保人或项目经理部提供的保险事故发生当月的工资证明或工资发放银行转账凭证，工资表、出勤表或劳动合同等相关资料。本案中，原告方并未如约提供上述资料，且非索赔权利人，故被告方无法依约承担保险赔偿责任；再次，关于原告的一级伤残等级，需原告方提供伤者视频或者照片证明其具备大小便失禁等病理特征，否则被告方认为其并不构成一级伤残，申请重新鉴定。 本院经审理认定事实如下：中铁十九局六公司作为投保人在被告处投保了平安建筑工程团体意外伤害保险，保险单载明：1、本保单项下工程名称新建铁路成都至兰州线成都至川主寺段站前工程CLZQ-5标工程；工程地址：四川省绵阳市；工程总面积：****平方米（或工程总造价：¥185168226.00元）。2、保险金额：平安建筑工程团体意外伤害保险60万元/人，平安建筑工程团体意外伤害医疗保险8万元/人。3、保险期间：从2017年12月9日零时起至2019年12月31二十四时止；4、被保险人年龄为16-65周岁。5、保险责任及未尽事宜详见保险合同。 2017年11月，中铁十九局六公司（甲方）与中国平安财产保险股份有限公司四川分公司（乙方）及诚合保险经纪有限公司（丙方）签订《施工人员团体人身意外伤害保险协议书》一份，主要约定：甲方及其项下的被保险人同意将中铁十九局六公司成兰铁路工程项目部承建的新建铁路成都至兰州线成都至川主寺段站前工程CLZQ-5标工程项目向乙方投保施工人员团体意外伤害保险，乙方按照本合同约定及有关险种标准条款予以承保，并负责处理保险事故查勘、理赔等有关事宜。……一、投保范围新建铁路成都至兰州线成都至川主寺段站前工程CLZQ-5标项目所有甲方施工范围内，被保险人为甲方所有参建人员，包括施工人员、管理人员及检查、监测、测量等所有与本工程相关人员。……四、赔偿限额1、在保险期限内，属于本协议规定的被保险人，由于意外伤害事故造成的身故或残疾，每人每次事故赔偿限额为600000元。……四、合同各方的权利及义务1、甲方的权利和义务（2）甲方作为被保险人有向乙方进行保险事故索赔的权利。《保险明细》载明：保险责任：1、在保险期间内，被保险人在本保险合同载明的工程项目施工区域内从事管理和作业过程中，或者在施工期限内施工方指定的集中生活区域内，或者从施工现场到施工方指定的集中生活区域往返途中遭受意外伤害，并因该意外伤害导致身故或残疾的，保险人依照约定给付保险金，且给付各项保险金之和不超过该被保险人的保险金额。《承保理赔服务承诺》载明：5、索赔材料准备（1）一般案件：a)保险金给付申请书。b)保单复印件。c)被保险人的身份证明。d)投保人应根据事故性质由投保人或项目经理部提供事故证明（除项目部盖章外，还必须有项目经理的签字）。……g)应提供照片或录像资料（事故现场、伤残者）。……i)投保人或项目经理部提供的保险事故发生当月的工资证明（必须由项目经理签字）或工资发放银行转账凭证。被保险人还应提供事故发生当月的工资表、出勤表复印件，及被保险人与投保人或项目经理部劳动用工关系的证明材料（如劳动合同，若出险的被保险人为分包商或劳务公司的员工，需要提供分包合同或协议、被保险人与分包商或劳务公司签订的劳动合同）。作为合同附件的《中国平安财产保险股份有限公司团体建筑施工人员意外伤害保险条款》载明：2.1.2残疾保险责任在保险期间内，被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害造成本合同所附《人身保险伤残评定标准》所列伤残程度之一的，保险人按《评定标准》所对应伤残等级的给付比例乘以保险金额给付残疾保险金。后附《人身保险伤残评定标准（行业标准）》载明：本标准对功能和残疾进行了分类和分级，将人身保险伤残程度划分为一至十级，最重为第一级，最轻为第十级。与人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%。 另查明，2019年7月18日，绵阳市人力资源和社会保障局出具绵人社工伤【2019】6077号《认定工伤决定书》，载明：2018年11月28日16:00时左右，张琳在中铁十九局集团有限公司第三大队承建的四川省绵阳市安州区高川乡高川村成兰高铁隧道工地上做开挖工作时，被隧道顶上垮塌的石头砸伤。……根据提交材料，调查核实情况如下：张琳系中铁十九局集团第六工程有限公司职工。……综上，本机关认为：张琳在2018年11月28日事故中所遭受伤害符合《工伤保险条例》第十四条第（一）项“在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害的”规定，现决定认定张琳因公受伤。 2019年8月13日，四川民生法医学司法鉴定所出具编号为川民司【2019】临鉴字第1042号《司法鉴定意见书》，载明：五、分析说明据送检资料和法医学临床检查……目前病情稳定，头顶部、背部胸段手术痕存留，剑突平面以下感觉、痛觉消失，双下肢肌力0级，肌张力降低，大小便失禁，与影像学检查结果及手术记录之损伤基础相吻合。根据JR/T0083——2013《人身保险伤残评定标准（行业标准）》7.8肌肉力量功能障碍“截瘫（肌力小于等于2级）且大便和小便失禁1级”之规定，被鉴定人张琳剑突平面以下感觉、痛觉消失，双下肢肌力0级伴大小便失禁，评定为1级伤残。六、鉴定意见被鉴定人张琳属于保险1级伤残。 上述事实有原、被告身份信息材料、保险单、《施工人员团体人身意外伤害保险协议书》、《认定工伤决定书》、《司法鉴定意见书》以及原、被告当庭陈述等在卷佐证，以上材料经本院审查，具有证据的合法性、真实性、关联性，本院予以采信。 本院认为，投保人中铁十九局六公司向平安财保锦城支公司投保了平安建筑工程团体意外伤害保险，在保险期间内，原告张琳作为被保险人发生了保险事故，平安财保锦城支公司理应按照保险合同约定及法律规定承担保险责任。被告方虽辩称根据保险合同，中铁十九局六公司才是索赔权利人，但本院认为，《施工人员团体人身意外伤害保险协议书》虽约定甲方作为被保险人有向乙方进行保险事故索赔的权利，但此处的“甲方”若作限缩性理解为仅指中铁十九局六公司，则明显与其仅为投保人的身份相矛盾，故此处的“甲方”应为甲方及其项下的被保险人，原告张琳作为被保险人向被告方主张理赔并无不当，被告方该辩称意见并不成立。同时，被告方虽辩称依据保险合同的约定，被保险人应当提供事故证明、现场照片、劳动合同等理赔资料，但本院认为，保险合同约定须提供的上述资料其目的在于确定事故成因、劳动关系等事项，在原告方提供了效力等级更高的《认定工伤决定书》和《司法鉴定意见书》等材料后，事故成因及劳动关系等事项已足以确认，则上述资料并非保险理赔的必要前提，被告方该辩称意见亦不成立，本院不予采纳。此外，被告方虽认为原告方还须提供伤者视频或者照片证明其具备大小便失禁等病理特征，否则其一级伤残的伤残等级存疑，申请重新鉴定，但本院认为，案涉《司法鉴定意见书》已明确记载了伤者具备大小便失禁等病理特征，并根据《人身保险伤残评定标准（行业标准）》对伤者的残疾等级作出了评定，被告方在未就该《司法鉴定意见书》的客观性、科学性等提出初步反证的情况下申请重新鉴定，本院认为并无必要。综上，被告方的抗辩理由均不成立，平安财保锦城支公司应依照保险合同的约定，根据原告的伤残等级和保险金额，承担给付保险金60万元的保险责任。 综上，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十三条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 中国平安财产保险股份有限公司成都市锦城支公司在本判决生效后五日内支付张琳保险金600000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费4900元，由中国平安财产保险股份有限公司成都市锦城支公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  方嘉 二〇二〇年四月十五日 书记员  蒲陈