重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0106民初2346号原告：中信银行股份有限公司信用卡中心重庆分中心，注册登记地重庆市江北区江北城西大街5号11-1，主要办事机构重庆市沙坪坝区小龙坎正街166号嘉新广场，统一社会信用代码91500103MA5U809C21。主要负责人：刘应武，中信银行股份有限公司信用卡中心重庆分中心总经理。委托诉讼代理人：段蹇娅，北京德恒（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李茜，北京德恒（重庆）律师事务所律师。被告：赵会元，女，1981年10月26日生，汉族，住重庆市开县。原告中信银行股份有限公司信用卡中心重庆分中心与被告赵会元信用卡纠纷一案，本院于2020年1月22日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司信用卡中心重庆分中心的委托代理人段蹇娅到庭参加了诉讼。被告赵会元经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中信银行股份有限公司信用卡中心重庆分中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付原告截至2019年11月19日的信用卡透支本金91207.86元、利息11299.51元、分期手续费3584.45元、违约金10365.75元，合计116457.57元，并自2019年11月20日起至欠款付清日止，以信用卡透支本金91207.86元为基数按日利率万分之五计收利息，以最低还款额未还部分的5％每月计收违约金。事实及理由：被告在原告处申请办理了中信信用卡，卡号622689800258****。被告开卡消费后，对信用卡用款一直不予清偿，经原告多次催收，被告仍不归还。为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，特向贵院提起诉讼，请求贵院依法判令被告归还欠款及承担相关诉讼费用。被告赵会元未作答辩。原告中信银行股份有限公司信用卡中心重庆分中心围绕诉讼请求依法提交了《中信银行信用卡申请表》、《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中信银行信用卡产品及服务销售价格目录》、《中信银行人民币借记卡章程》、《分期付款计划条款及细则》、《交易流水》、《余额构成表》、中国电信股份有限公司重庆分公司收据各一份等作为证据。本院进行审查后，对事实认定如下：2010年11月5日，被告赵会元向原告中信银行股份有限公司信用卡中心重庆分中心提交《中信银行信用卡申请表》申请办理信用卡。被告在该申请表主卡申请人基本资料栏中填写手机号码为1899666****，单位地址为重庆市万州区泰兴电脑城，在信用卡领取方式及账单地址栏选择将信用卡、对账单和有关信件寄往其单位地址。在申请人声明签署栏载明“本人已阅读并了解在中信银行信用卡中心网站公布的《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》、24小时‘短信通’服务、自动转账还款申请注意事项、自动购汇还款申请注意事项等相关服务细则，自愿遵守领用合约的规定既注意事项……本人与附属卡申请人共同声明上述双方关系属实，并连带承担《领用合约》乙方责任。”被告在该栏主卡申请人处签名。该申请表所附信用卡领用合约主要约定：甲方（原告）核发信用卡后，乙方（被告）及其附属卡持卡人应按甲方的规定交纳年费，年费一经收取，不予退还；免息还款期最长不超过50天，乙方及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息，否则，应支付全部透支款项自甲方记账日起至还款到账日的透支利息，甲方收取的透支利息最高为万分之五，甲方有权根据乙方及其附属卡的用卡行为，在日利率万分之三至万分之五的范围内计收透支利息，并按月计收复利；乙方及其附属卡持卡人办理信用卡取现，须支付信用卡取现手续费，并不享受免息还款期待遇，甲方收取的透支利息最高为日万分之五，甲方由银行记账日起根据乙方及其附属卡持卡人的用卡行为，在日利率万分之三至万分之五的范围内计收利息至还款到账日止，并按月计收复利；甲方按预留的地址、电话号码、电子邮箱等向乙方发送卡函、信函、手机信息、电子邮件等，视为有效送达乙方本人；乙方同意其最近预留在甲方的用于接收卡函或者对账单的地址作为诉讼案件法律文书的送达地址。《中信银行信用卡产品及服务销售价格目录》注明中信银行各项产品及服务的基准价格。《分期付款计划条款及细则》约定：若中信银行信用卡主持卡人申请中信银行信用卡账单分期业务，即表示其已阅读并同意遵守本条款及细则。账单分期业务是指为符合条件的持卡人提供的对其当期信用卡账单金额分期还款的服务。持卡人可申请办理的分期期数为1期、3期、6期、9期、12期、18期、24期、36期，手续费收费标准分别为：1.50%、0.80%、0.80%、0.76%、0.73%、0.75%、0.75%、0.75%。分期每期应还本金=账单分期总额÷分期期数，每期应还本金（精确到分）逐月计入持卡人信用卡账户，如本金无法除尽，余数计入首期；分期手续费=账单分期总额×对应期数的每期手续费率。经原告中信银行股份有限公司信用卡中心重庆分中心审核向被告赵会元发放了卡号为622689800258****的信用卡一张。被告赵会元开卡使用后，以刷卡消费等方式使用信用卡，并多次办理消费分期，但其未按照《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中信银行信用卡产品及服务销售价格目录》、《分期付款计划条款及细则》的约定按时足额偿还透支本息并支付相关费用。截至2019年11月19日，被告差欠原告信用卡透支本金91207.86元、利息11299.51元、分期手续费3584.45元、违约金10365.75元，合计116457.57元。另查明，中国人民银行发布的于2017年1月1日起实行的《关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定：“取消信用卡滞纳金,对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”原、被告在2017年1月1日后未就违约金的收取方式及其标准达成书面协议。原告诉讼请求第1条主张的违约金为2017年1月1日后产生。再查明，1899666****的号码系被告赵会元实名登记使用的手机号码。原告中信银行股份有限公司信用卡中心重庆分中心催收欠款无果，遂向本院提起诉讼，要求判如所请。审理中，本院向被告赵会元预留的地址及户籍地址分别送达了相关法律文书，并向其申请表中确认的手机号码（实名登记使用）发送了案件受理法院、对方当事人、承办人、联系电话、电子传票等案件具体信息后，被告仍然拒绝与送达人员取得联系，未签收法律文书，亦未到庭应诉，本院依法缺席进行了审理。本院认为，被告赵会元向原告中信银行股份有限公司信用卡中心重庆分中心申领信用卡，与中信银行股份有限公司信用卡中心重庆分中心签订的信用卡领用合约系双方真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方均应自觉履行。原告中信银行股份有限公司信用卡中心重庆分中心按约向被告赵会元发放了信用卡，被告赵会元使用该卡透支消费，多次办理消费分期后，理应及时还清欠款，其拖欠不还，构成违约，应当按约还本付息、支付相关费用并承担相应的违约责任。关于原告主张的违约金，根据中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准，该通知自2017年1月1日起实施。原告中信银行股份有限公司信用卡中心重庆分中心未能提供证据证明其已与被告通过协议约定收取违约金，且原告主张的违约金产生于2017年1月1日之后，故对原告要求被告支付违约金的主张，本院不予支持。被告赵会元经本院合法传唤拒不到庭应诉，视为其自行放弃了依法享有的答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担由此本院采纳原告主张的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告赵会元偿付原告中信银行股份有限公司信用卡中心重庆分中心截至2019年11月19日的信用卡透支本金91207.86元、利息11299.51元、分期手续费3584.45元，并自2019年11月20日起至本金付清之日止，以尚欠透支本金91207.86元为基数，按日利率万分之五计算支付利息。上述款项限被告赵会元于本判决发生法律效力后十日内付清；二、驳回原告中信银行股份有限公司信用卡中心重庆分中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2630元，减半收取1315元（原告已预交），由被告赵会元负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人及代表人人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  胡宇音二〇二〇年四月一日书记员  李 玲