广东省潮州市枫溪人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5191民初130号原告：中国农业银行股份有限公司潮州城区支行，经营场所广东省潮州市*******农行枫溪营业部综合楼，统一社会信用代码91445100X18270885F。负责人：柯鑫周。委托代理人：蔡潮光，系广东凤州律师事务所律师。被告：李泽敏，男，汉族，1985年11月1日出生，住址广东省潮州市潮安区***************，公民身份号码445************336。原告中国农业银行股份有限公司潮州城区支行诉被告李泽敏信用卡纠纷一案，本院于2020年3月12日立案受理，依法适用小额诉讼程序，于2020年4月3日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司潮州城区支行的委托代理人蔡潮光到庭参加诉讼，被告李泽敏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司潮州城区支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告偿还卡号625**********529的信用卡（金穗粤通卡）欠款合计25670.08元［暂计至2019年11月5日，其中本金21405.34元，利息（含额度内分期）3118.67元、逾期还款违约金1146.07元］，自2019年11月6日起至判决确定还款之日止的利息按中国人民银行有关规定计算；2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年5月10日，被告向原告出具了《中国农业银行金穗粤通卡（信用卡）申请表》（含粤通卡用户协议、扣款协议、通行费优惠说明、收费标准）一份，申请具体有消费信贷、预借现金、还款等功能的中国农业银行金穗粤通卡一张。原告审核后，于2017年5月10日为被告开立卡号625**********529的信用卡一张。双方同时约定：1、被告应向原告缴纳年费、工本费等费用；2、对于非现金交易、被告在免息还款期（自行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付逾期还款违约金；3、被告超过原告批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超额部分支付超额费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算；4、被告预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息；5、本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。每月账单日为13日。该信用卡开户后，被告即开始消费，截至2019年11月5日合计拖欠原告25670.08元［其中本金21405.34元，利息（含额度内分期）3118.67元、逾期还款违约金1146.07元］。透支事实发生后，原告多次催收，被告没有依约履行还款义务。原告中国农业银行股份有限公司潮州城区支行对其陈述事实和主张在举证期限内提供的证据有：一、原告的营业执照、负责人的身份证明书、负责人的居民身份证、被告的居民身份证复印件一份四页。二、《中国农业银行金穗粤通卡（信用卡）申请表》（含粤通卡用户协议、扣款协议、通行费优惠说明、收费标准）复印件一份四页。三、账户详细信息原件一份一页。四、金穗粤通卡（信用卡）交易明细原件一份五页。被告李泽敏在举证期限内没有向本院提交相关的证据及书面答辩予以抗辩，应承担相应的举证不能的法律后果。本院经开庭审理查明：一、被告李泽敏于2017年5月10日向原告中国农业银行股份有限公司潮州城区支行提交《中国农业银行金穗粤通卡（信用卡）申请表》（含粤通卡用户协议、扣款协议、通行费优惠说明、收费标准）一份，申请具体有消费信贷、预借现金、还款等功能的中国农业银行金穗粤通卡一张。原告审核后，于同日为被告开立卡号625**********529的信用卡一张，该卡每月账单日为13日，永久信用额度为18000元。二、原被告双方对上述信用卡进行约定：1、被告应向原告缴纳年费、工本费等费用；2、对于非现金交易、被告在免息还款期（自行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付逾期还款违约金；3、被告超过原告批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超额部分支付超额费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算；4、被告预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息；5、本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。三、该信用卡开户后，被告即开始消费，截至2019年11月5日合计拖欠原告25670.08元［其中本金21405.34元，利息（含额度内分期）3118.67元、逾期还款违约金1146.07元］，被告尚未履行上述还款义务。四、关于原告主张的逾期还款违约金问题。原告主张依照《中国农业银行金穗粤通卡（信用卡）申请表》（含粤通卡用户协议、扣款协议、通行费优惠说明、收费标准）的约定，被告未能按期偿还最低还款款额（在对账单上列明）的，还应就最低额的未偿还部分支付逾期付款违约金。但根据中国人民银行2016年4月12日颁布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》中的“自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准”的规定，且原告提供的粤通卡（信用卡）申请表为格式条款，没有被告的任何表述或个人签字，并不能证明其与被告通过协议方式约定收取逾期还款违约金以及相关收取方式和标准，故本院对原告的这一主张不予支持。五、原告在庭审中将诉讼请求中的“利息按中国人民银行有关规定计算”明确为“利息按日利率万分之五”。本院认为，被告李泽敏向原告中国农业银行股份有限公司潮州城区支行申办信用卡的行为合法有效，依法应受法律保护。原告依约发放信用卡给被告使用，被告在持卡消费后没有按期归还透支款本金、应计利息及逾期还款违约金，其行为已构成违约，应负本案纠纷的民事责任。原告请求被告付还卡号625**********529的信用卡（金穗粤通卡）欠款合计25670.08元［暂计至2019年11月5日，其中本金21405.34元，利息（含额度内分期）3118.67元、逾期还款违约金1146.07元］，自2019年11月6日起至判决确定还款之日止的利息按日利率万分之五算的主张，因逾期还款违约金的约定不符合法律规定，但约定了利息按日利率万分之五计收，故原告的主张，应调整为被告付还原告卡号625**********529的信用卡（金穗粤通卡）欠款合计24524.01元［暂计至2019年11月5日，其中本金21405.34元，利息（含额度内分期）3118.67元］，自2019年11月6日起至判决确定还款之日止的利息按日利率万分之五计算。原告请求的超过部分，本院不予支持。被告李泽敏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，故本案可依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李泽敏应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中国农业银行股份有限公司潮州城区支行卡号625**********529的信用卡（金穗粤通卡）欠款金额24524.01元［暂计至2019年11月5日，其中本金21405.34元，利息（含额度内分期）3118.67元］，自2019年11月6日起至判决确定还款之日止的利息按日利率万分之五计算；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司潮州城区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费221元，由被告李泽敏负担。该款已由原告中国农业银行股份有限公司潮州城区支行自愿代为垫付，被告应于本判决发生法律效力之日起十日付还原告。本判决为终审判决。审判员  许纯二〇二〇年四月七日书记员  刘铿