文书内容重庆市黔江区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0114民初576号原告：重庆市住房置业担保有限责任公司，住所地重庆市江北区永平门街14号11-1，统一社会信用代码9150000066087642XE。法定代表人：罗仁骥，该公司执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：秦超，重庆中庸律师事务所律师。委托诉讼代理人：王军，重庆中庸律师事务所律师。被告：刘明林，男，苗族，1976年7月25日出生，住重庆市彭水苗族土家族自治县。被告：刘倪郗，女，苗族，1999年10月24日出生，住重庆市彭水苗族土家族自治县。被告：龙明均，男，汉族，1948年12月30日出生，住重庆市彭水苗族土家族自治县。被告：吴胜菊，女，汉族，1948年1月22日出生，住重庆市彭水苗族土家族自治县。被告刘倪郗、龙明均、吴胜菊的共同委托诉讼代理人：刘明林，男，苗族，1976年7月25日出生，住重庆市彭水苗族土家族自治县。原告重庆市住房置业担保有限责任公司（以下简称为置业担保公司）与被告刘明林、刘倪郗、龙明均、吴胜菊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月8日立案后，适用简易程序于2020年3月12日公开开庭进行审理。原告置业担保公司的委托诉讼代理人秦超、被告刘明林及其作为被告刘倪郗、龙明均、吴胜菊的委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告置业担保公司向本院提出诉讼请求：1.判令四被告偿还原告借款本金181499.83元及截至2019年10月25日的利息2403.16元、罚息51.42元、复利18.78元，合计183973.19元；2.判令四被告偿还原告自2019年10月26日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的贷款本金181499.83元为基数，复利以未偿还的贷款利息2403.16元为基数，均在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%计算）；3.判令四被告承担本案律师费8270元、案件受理费及实现债权的其他费用；4.判令原告对四被告继承的龙玉霞位于重庆市黔江区舟白街道正舟北段XXXXX的房屋（房地产权证号：XXX房地证2013字第XXXXXX号）享有抵押权，在四被告不能清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款在上述第1至第3项请求范围内优先受偿。事实和理由：2012年6月14日，中国建设银行股份有限公司黔江分行（以下简称建设银行）与借款人龙玉霞、刘明林签订了《重庆市住房公积金个人住房贷款借款合同》，合同约定由建设银行向龙玉霞、刘明林发放贷款243000元，贷款期限自2012年6月14日至2032年6月14日。龙玉霞、刘明林用其位于重庆市黔江区舟白街道正舟北段XXXXX的房屋（XXX房地证2013字第XXXXXX号）为该笔贷款提供抵押担保，双方签订了《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，并办理了抵押登记。合同签订后，建设银行按合同约定向龙玉霞、刘明林发放贷款243000元。被告未按合同约定履行还款义务，截至2019年10月25日被告逾期还款已超过六期。因被告违约，按照合同约定被告应立即偿还全部贷款本息。2019年10月19日，原告与建设银行签订《债权转让协议》，建设银行将其对龙玉霞、刘明林的债权转让给原告，原告支付了相应的转让价款。原告作为债权受让方，有权请求被告偿还贷款本息。因借款人龙玉霞在贷款期间去世，被告作为龙玉霞的法定继承人，应在继承遗产（包括但不限于该抵押物）的范围内承担债务清偿义务。同时，原告有权请求在拍卖、变卖该抵押物所得价款中优先受偿。为维护原告的合法债权，原告诉至人民法院，请求判如所请。被告刘明林、刘倪郗、龙明均、吴胜菊辩称，借款属实。本院经审理认定事实如下：2012年6月14日龙玉霞和刘明林（甲方）、建设银行（乙方）、重庆铠泽置业有限公司（丙方）签订了《重庆市住房公积金个人住房贷款借款合同》，龙玉霞、刘明林为购买重庆锴泽置业有限公司开发的位于黔江区舟白街道正舟北段XXXXXX的房屋（房地产权证号：XXX房地证2013字第XXXXXX号）向建设银行贷款243000元，贷款期为240个月，从2012年6月14日至2032年6月14日止，每月偿还本息1563.7元。该合同第八条约定的借款提前到期的情形中包括了“（四）甲方连续三个月或本合同期内累计六个月内未按时偿还贷款本息”。合同第十二条约定：“抵押人以本合同第一条所列房产全部价值作抵押担保，抵押担保的范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人（乙方）为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）。”合同第二十三条约定：“甲方在本合同期内未按约定的还款计划偿还贷款本息而形成的逾期贷款，乙方按中国人民银行规定的逾期贷款利率最高上限计收利息（包括复利和罚息）。”龙玉霞、刘明林用其购买的上述商品房为建设银行的该笔贷款提供担保，双方签订了《重庆市房地产抵押合同》，该合同对房地产状况、贷款金额和期限、权利义务、违约责任等进行了约定。该房屋于2013年11月16日办理了抵押登记，登记号为XXX房地证（押）2013字第XXXXX号，抵押权人为建设银行，抵押人为龙玉霞。借款合同签订后，建设银行按合同约定发放贷款243000元，截至2019年10月25日，被告尚欠建设银行借款本金181499.83元、利息2403.16元、罚息51.42元、复利18.78元。原告举示的《重庆市住房公积金个人住房贷款还款明细表》显示被告自2018年10月27日起有频繁逾期的情况，逾期还款累计超过六期。经查，龙玉霞已于2014年4月27日去世。被告刘明林系龙玉霞的丈夫，被告刘倪郗系龙玉霞的女儿，被告龙明均系龙玉霞的父亲，被告吴胜菊系龙玉霞的母亲。2019年10月17日建设银行与原告置业担保公司签订了《债权转让协议》，建设银行将其对龙玉霞、刘明林的债权及该债权项下的担保措施一并转让给原告置业担保公司，该合同对标的债权、目标债权转让价款及支付方式、违约责任等均作了约定。2019年10月24日原告置业担保公司已按合同约定支付建设银行转让价款。建设银行、原告置业担保公司于2019年11月6日向刘明林、龙玉霞邮寄了《债权转让通知书》和《关于宣布贷款立即到期并结清全部贷款本息的律师函》，刘明林已于2019年11月11日签收。原告置业担保公司与重庆中庸律师事务所签订《诉讼代理委托合同》，原告置业担保公司委托重庆中庸律师事务所为其指派律师代理本案诉讼。为此，原告置业担保公司向重庆中庸律师事务所支付律师费8270元。上述事实，有原、被告的当庭陈述，原告置业担保公司举示的《重庆市住房公积金个人住房贷款借款合同》《重庆市房地产抵押合同》、重庆市房地产权证（抵押专用）、个人贷款支付凭证、个人贷款对账单、《个人贷款对账单及结清金额对应表》《个人住房贷款还款明细表》《债权转让协议》、付款凭证、《债权转让通知书》《关于宣布贷款立即到期并结清全部贷款本息的律师函》、EMS邮寄单及邮件投递状态、常住人口登记卡、结婚证复印件、（2014）彭法民初字第02856号民事判决书、《诉讼代理委托合同》、重庆增值税普通发票在案佐证，足以认定。本院认为，建设银行与龙玉霞、刘明林之间的借款事实清楚，债权债务关系明确。因龙玉霞已去世，被告刘明林作为共同借款人，有义务偿还尚欠原告置业担保公司的上述借款本息。2019年10月17日建设银行将其对龙玉霞、刘明林的债权转让给原告置业担保公司，建设银行也向被告刘明林送达了《债权转让通知书》，告知了债权转让的相关事宜。根据《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条规定，原告置业担保公司与建设银行的《债权转让协议》已发生法律效力，刘明林自接到通知书之日起应向原告置业担保公司履行还款义务。因刘明林逾期还款累计超过六期，原告置业担保公司依照《重庆市住房公积金个人住房贷款借款合同》第八条第（四）项的约定，主张借款提前到期，并请求被告刘明林偿还截至2019年10月25日尚欠的借款本金181499.83元、利息2403.16元、罚息51.42元、复利18.78元，该请求符合法律规定和双方的约定，本院予以支持。原告置业担保公司诉请被告刘明林支付其2019年10月26日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利。《重庆市住房公积金个人住房贷款借款合同》第二十三条约定逾期贷款利率（包括罚息和复利）按中国人民银行规定的逾期贷款利率最高上限计收。原告置业担保公司请求的罚息和复利利率在合同执行的贷款利率基数上上浮50%，因公积金的贷款利率为年利率3.25%，上浮后的年利率为4.875%，该利率标准符合法律规定和双方的约定，本院予以支持。2019年10月26日起至该款还清之日止的罚息以被告刘明林尚欠的借款本金181499.83元为基数计算，复利以被告刘明林尚欠的借款利息2403.16元为基数计算。《重庆市住房公积金个人住房贷款借款合同》第十二条约定的担保范围中包括实现债权所发生的相关费用。原告置业担保公司主张律师费8270元，为此举示了《诉讼代理委托合同》、重庆增值税普通发票，该证据能够证明原告为本案诉讼支出律师费8270元。因借款合同对律师费的承担有约定，本院予以支持。龙玉霞、刘明林以登记在龙玉霞名下位于黔江区舟白街道正舟北段XXXXX的房屋为上述债务设立抵押担保，并办理抵押登记，原告置业担保公司作为债权受让人，有权就该抵押物拍卖、变卖等方式变价后所得款项在其上述全部债权范围内优先受偿。原告置业担保公司诉请被告刘倪郗、龙明均、吴胜菊共同偿还上述借款本金、利息、律师费等。《中华人民共和国继承法》第三十三条规定：“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。”本案除了龙玉霞名下的抵押房产外，未有证据证明被告刘倪郗、龙明均、吴胜菊有继承龙玉霞的其他遗产，故本院对原告置业担保公司要求被告刘倪郗、龙明均、吴胜菊共同承担偿还借款本金、利息和律师费的请求不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第八十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十一条、第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国继承法》第十条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：一、被告刘明林于本判决生效后十日内偿还原告重庆市住房置业担保有限责任公司借款本金181499.83元及截至2019年10月25日尚欠的利息2403.16元、罚息51.42元、复利18.78元；二、被告刘明林于本判决生效后十日内按年利率4.875%支付原告重庆市住房置业担保有限责任公司自2019年10月26日起至该笔借款还清之日止的罚息和复利（罚息以被告刘明林尚欠的借款本金181499.83元为基数计算，复利以被告刘明林尚欠的借款利息2403.16元为基数计算）；三、被告刘明林于本判决生效后十日内支付原告重庆市住房置业担保有限责任公司律师费8270元；四、原告重庆市住房置业担保有限责任公司对登记在龙玉霞名下位于黔江区舟白街道正舟北段XXXXX的房屋（房地产权证号：XXX房地证2013字第XXXXXX号）采取拍卖、变卖等方式依法变价后所得价款在其上述第一、二、三项债权范围内享有优先受偿权；五、驳回原告重庆市住房置业担保有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3980元，因适用简易程序审理减半收取1990元，由被告刘明林负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。审 判 员 孙继毫二〇二〇年四月二十三日法官助理 王瑞霞书 记 员 龙春艳