湖南省株洲市天元区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0211民初441号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行，住所地湖南省株洲市天元区嵩山路298号。 负责人：熊伟平，系该行行长。 委托诉讼代理人：周韧，株洲市胜天法律服务所法律服务工作者。代理权限为特别授权，即代为承认、放弃、变更诉讼请求，提出反诉、上诉,进行和解,签收法律文书,代为领取执行标的款物等。 被告：曹欢芳，女，1984年2月7日出生，汉族，住湖南省株洲市石峰区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行（以下称邮储银行株洲分行）与被告曹欢芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月5日立案受理后，依法由审判员吴辉适用简易程序于2020年4月13日公开开庭进行了审理。实习法官助理郭娟协助审理，书记员胡露雨担任法庭记录。原告的委托诉讼代理人周韧到庭参加了诉讼，被告曹欢芳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储银行株洲分行向本院提出诉讼请求：1、被告曹欢芳偿还原告贷款本金101378.63元以及利息6618.13元，合计107996.76元（该利息计算暂至2019年8月29日止，并按合同约定支付利息至被告实际清偿之日止）；2、被告曹欢芳以其位于株洲市天元区中建御山和苑XX栋XXXX号房屋（株房权证字：10XXXXXX46号）为其债务抵押担保范围内11万元内承担清偿责任，原告对该房屋的拍卖变卖款享有优先受偿权；3、被告承担本案的诉讼费用以及诉讼执行代理费用5400元。事实和理由：被告曹欢芳于2015年11月3日向原告借款，原、被告双方签订了一份《个人购房/购车借款及担保合同》，合同约定，被告因购置房屋向原告借款11万元，期限为240个月，自2015年11月3日至2035年11月3日止。合同中对贷款利率、期限、还款方式、计息以及双方的权利义务等做了相应的约定。被告愿意提供金额为11万元的最高额抵押担保，抵押权与被担保权的所有权同时存在。同时，被告曹欢芳以其位于株洲市天元区中建御山和苑XX栋XXXX号房屋为其债务提供抵押担保。合同签订以后，原告于2015年11月3日向被告曹欢芳依约发放了贷款。但被告曹欢芳在后期未按约定偿还借款本息，截止到2019年8月29日，被告尚欠原告本息107996.76元。原告多次催收未果，为维护合法权益，遂诉至本院，请求判如所请。 被告曹欢芳未向本院提供答辩意见和证据。 经审理查明：2015年11月3日，原告邮储银行株洲分行（贷款人）与被告曹欢芳（借款人）签订一份《个人购房/购车借款及担保合同》（编号：4300XXXXXXXXXXXX3635），该合同约定：贷款人因购置房屋向借款人借款11万元，借款期限为240个月（自2015年11月3日至2035年11月3日）；贷款利率为按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率；采取按月等额本息还款方式；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上加收30%；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，有权处分抵押物，实现抵押权，有权解除合同；抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用等等。2015年11月6日，双方在不动产登记机构办理了被告曹欢芳所有的位于株洲市天元区中建御山和苑XX栋XXXX号房屋的抵押预告登记（登记证明号为：100XXXX046）。2018年6月13日，编号为430XXXXX429的不动产登记证明载明双方在不动产登记机构办理了被告曹欢芳该房屋的抵押登记，为上述债务提供抵押担保（不动产权证号：湘2018株洲市不动产权第XXXXXXX号）。 2015年11月3日，原告邮储银行株洲分行向被告曹欢芳发放了贷款11万元。原告向被告出具了一份《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，该借据载明：借款金额11万元，年利率为4.9%，用途为购房，还款方式为等额本息，期限为240月（2015年11月3日至2035年11月3日）。出借后，被告曹欢芳未依约履行还款义务，截至2019年8月29日，欠借款本金101378.63元、欠利息6618.13元。原告催收未果，故诉至本院，请求判如所请。 另查明：原告邮储银行株洲分行为实现本案债权与株洲市胜天法律服务所签订一份《委托代理合同》，约定本案法律服务费按欠款本息金额5%计算为5400元。 以上事实，有原告的陈述，原告提供的原告营业执照、被告身份证复印件、《个人购房/购车借款及担保合同》、《个人贷款手工借据》、个人贷款放款单、欠款数据表、株洲市房产登记证明、不动产登记证明、《委托代理合同》等证据予以证明。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷，审查重点为原告的诉讼请求是否有事实及法律依据。具体分析如下： 一、本案中，原、被告双方订立的《个人购房/购车借款及担保合同》系出于双方真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，依法成立生效，受法律保护。各方均应严格按照合同行使权利，履行义务。被告未依约还款，违反合同约定，原告依约有权宣布贷款提前到期并要求借款人立即清偿全部贷款本息。故对于原告要求解除双方签订的《个人购房/购车借款及担保合同》及被告曹欢芳立即偿付借款本金101378.63元、利息6618.13元（利息计算至2019年8月29日，并按合同约定计算至实际清偿之日止）的诉讼请求，有合同约定，本院予以支持。 二、原告主张的代理费系为索要债权发生的必要费用，综合考虑本案争议标的额，难易程度，可能耗费的成本以及本地法律服务收费标准等情况，本院酌情支持由借款人承担代理费3000元。 三、被告曹欢芳自愿以其位于株洲市天元区中建御山和苑XX栋XXXX号房屋【权证号为：湘（2018）株洲市不动产权第XXXXXXX号】为主合同债务在本金、利息（包括复利和罚息）、诉讼费、律师代理费、财产保全费、执行费等范围和债务全部清偿之日止期间内向原告提供抵押担保，双方已办理抵押登记，故原告对该抵押物享有抵押权。现债务已宣布到期而抵押权人部分债权未受清偿，故原告有权行使抵押权以拍卖、变卖该抵押物所得的价款在上述债务范围内优先受偿。 综上所述，被告曹欢芳经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院无法组织调解。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告曹欢芳于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行偿还借款本金101378.63元、利息6618.13元（利息计算至2019年8月29日，之后部分按合同约定的月利率1.5%计算至借款本金清偿之日止）； 二、被告曹欢芳于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行支付法律服务费3000元； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行对被告曹欢芳提供抵押担保的位于株洲市天元区中建御山和苑XX栋XXXX号房屋【权证号为：湘（2018）株洲市不动产权第XXXXXXX号】拍卖、变卖所得价款在11万元范围内对本判决第一、二项债务及被告曹欢芳应负担的诉讼费用范围内享有优先受偿权。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费2568元，减半收取1284元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行承担27元，被告曹欢芳承担1257元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。 提起上诉的，应在递交上诉状后收到预交诉讼费通知之日起七日内，到株洲市中级人民法院立案大厅或者以银行转账方式（户名：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，账号：81010321000000181，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部）交纳案件受理费。逾期未交纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。 审 判 员 吴  辉 二〇二〇年四月二十四日 实习法官助理 郭娟 书 记 员 胡 露 雨 附本案适用法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。