福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0802民初2118号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司白沙支行，住所地福建省龙岩市新罗区白沙镇白沙村溪西大埔岭路8号2层，统一社会信用代码91350800052313770G。 主要负责人：黄智勇，该支行行长。 委托诉讼代理人：李宜乐，男，1983年5月9日出生，汉族，该支行员工，住福建省龙岩市新罗区。 被告：温加锋，男，1974年11月13日出生，汉族，住福建省龙岩市新罗区。 被告：李澎明，男，1974年9月16日出生，汉族，住福建省龙岩市新罗区。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司白沙支行（以下简称农商银行白沙支行）与被告温加锋、李澎明信用卡纠纷一案，本院于2020年3月19日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商银行白沙支行的委托诉讼代理人李宜乐参加诉讼。被告温加锋、李澎明经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 农商银行白沙支行向本院提出诉讼请求：1.温加锋立即偿还农商银行白沙支行透支借款49177.7元及截至2020年2月21日的利息、违约金7225.72元，并支付从2020年2月22日起至款清之日止，按合同约定的方式计算利息、违约金。2.李澎明对上述款项承担连带清偿责任。事实和理由：2014年2月21日，温加锋向农商银行白沙支行申请办理福万通贷记卡，并签订福万通贷记卡申请表。农商银行白沙支行于2014年4月1日向温加锋发放贷记卡（卡号为62×××01），信用额度为50000元，有效期三年，账单日为每月21日，还款日为每月17日，消费透支年利率为18%。温加锋使用该卡进行消费，截至2020年2月21日，尚欠透支本金49177.7元、利息及违约金7225.72元。温加锋于2019年10月26日归还750元后至今未按约偿还债务。李澎明作为担保人应对债务承担连带清偿责任。农商银行白沙支行多次催讨未果遂向法院起诉。 温加锋、李澎明未作答辩，亦未提交证据。 经审理查明：2014年2月27日，温加锋向农商银行白沙支行申请办理福万通贷记卡，并签订了《福万通贷记卡申请表》，信用额度为50000元。2月28日，李澎明向农商银行白沙支行出具《不可撤销担保函》，约定为温加锋申领的福万通贷记卡（包括贷记卡申领人因挂失、到期等原因而更换的贷记卡）项下的债务提供连带责任保证，保证范围为该贷记卡项下的透支本金、利息（包括复利、罚息）、年费、超限费、滞纳金、追索费用等，保证期间为该贷记卡项下的债务到期之次日起两年；债权人宣布该贷记卡项下透支全部提前到期的，以其宣布的提前到期日为债务履行期间届满日。4月1日温加锋领用贷记卡（卡号为62×××01），卡片到期日为2022年4月，信用额度为50000元，消费透支年利率为18%。温加锋陆续使用该卡进行消费。从2019年11月起温加锋未及时偿付该卡项下的债务。截至2020年2月21日，尚欠透支本金49177.7元、利息及违约金7225.72元。之后李澎明亦未承担任何保证责任。农商银行白沙支行多次催讨未果遂向法院起诉。 另：《福建农村信用社、农商银行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》第二条“贷记卡的收费、还款及利息”第2款规定，甲方可选取最低还款额方式还款，即甲方应该偿还的最低金额，包括累计未还消费本金的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、取现本金，以及以前月份最低还款额未还部分的总和。第3款规定，福万通贷记卡免息还款期最长为56天，甲方在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息。甲方选择最低还款方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。甲方支取现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息。上述所有计付利息的透支额均每月按实计收复利。第4款规定，甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元；超限费按超信用额度部分的5%收取，最低5元，最高300元。第五条“当事人的权利和义务”第9款规定，甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人金额偿还所欠款项（包括不限于分期付款，手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还等。 以上事实，有农商银行白沙支行提供的福万通贷记卡申请表、领用合约、不可撤销担保函、温加锋、李澎明身份证复印件、账户余额查询、账单明细查询及其庭审陈述在卷佐证。 本院认为：农商银行白沙支行与温加锋签订的《福建农村信用社、农商银行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》，及李澎明向农商银行白沙支行出具的《不可撤销担保函》，均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方当事人均应遵守，全面履行。贷记卡领用协议签订后，农商银行白沙支行向温加锋发放贷记卡。温加锋在使用贷记卡期间，未依约定偿付农商银行白沙支行因此产生的债务，已构成违约，应承担相应的违约责任。农商银行白沙支行有权要求温加锋返还透支借款49177.7元，并支付截至2020年2月21日的利息、违约金7225.72元，以及从2020年2月22日起至款清之日止按合同约定方式计算的利息、违约金，但利息、违约金总和应当以年利率24%计算为限。李澎明作为连带责任保证人，应按约定承担连带清偿责任。李澎明承担保证责任后，有权向温加锋追偿。综上所述，农商银行白沙支行的诉讼请求有理，应予支持。温加锋、李澎明经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、温加锋应于本判决生效之日起十日内返还福建龙岩农村商业银行股份有限公司白沙支行透支借款49177.7元，并支付截至2020年2月21日的利息、违约金7225.72元，以及从2020年2月22日起至款清之日止按合同约定方式计算的利息、违约金，（若上述利息、违约金计算标准未超过年利率24%，则以合同约定的标准计算；若超过年利率24%，则以年利率24%计算）； 二、李澎明应对温加锋的上述债务承担连带清偿责任；李澎明承担保证责任后，有权向温加锋追偿； 如果未按指定的期间履行上述给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1210元，减半收取为605元，由温加锋、李澎明共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 邱  熠  枫 二〇二〇年四月二十九日 书记员 胡丽玲(代) 附注：一、引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。 新罗区法院财务咨询电话：0597-28903300597-2890331。