安徽省合肥市蜀山区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖0104民初2592号 原告：平安银行股份有限公司合肥分行，住所地安徽省合肥市蜀山区东流路999号新城国际D座，统一社会信用代码91340100MA2MTD0W6R。 负责人：陈政，该分行行长。 委托诉讼代理人：方孝子，北京盈科（合肥）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：徐春燕，北京盈科（合肥）律师事务所实习律师。 被告：邓之成，男，1984年2月3日出生，汉族，住安徽省长丰县。 被告：吴丽丽，女，1985年8月22日出生，汉族，住安徽省长丰县。 原告平安银行股份有限公司合肥分行（以下简称平安银行合肥分行）与被告邓之成、吴丽丽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月23日公开开庭进行了审理。原告平安银行合肥分行的委托诉讼代理人方孝子、徐春燕及被告邓之成到庭参加了诉讼，被告吴丽丽经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼,本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告平安银行合肥分行向本院提出诉讼请求如下：1.判令被告邓之成、吴丽丽偿还原告借款本金人民币420932.77元、利息6723.59元，本息合计427656.36元（利息暂计算至2019年10月22日，之后的利息按合同约定的计算方法计算至款清时止）；2.原告有权对被告提供抵押的位于安徽省长丰县岗集镇玉成明珠苑Ｃ11幢604室（房地产权证号：房地权长房字第××号）房屋折价或拍卖、变卖所得价款在上述第一项及其他实现债权的费用范围内优先受偿；3.本案的案件受理费、保全费等诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告邓之成、吴丽丽系夫妻关系。2017年8月11日，二被告向原告申请房屋持证抵押贷款，授信额度49万元，额度期限120个月。2017年8月11日，原告与二被告签订《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》【合同编号：平银（合肥分行）个循抵字（2017）第（ＲＬ20170527002841）号】（以下简称合同）。合同约定：二被告向原告申请个人循环授信额度，授信额度为49万元整，授信期限120个月。二被告愿以自有财产【安徽省长丰县岗集镇玉成明珠苑Ｃ11幢604室（权证字号：房地权长房字第××号）】为此额度提供抵押担保。抵押担保范围为《个人循环授信额度合同》项下债务人所应承担的全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用。同时合同还约定：第二十条违约事件及处理：（一）甲方出现下列情形之一者，即视为已发生违约事件：1、甲方拖欠本金或利息、费用，违反本合同规定的其应履行的任何义务，或甲方明确表示或以自己的行为表示不履行其在本合同项下的任何义务；……（四）一旦发生本合同任何一种违约事件时，乙方有权采取下列任一种或同时采取多种措施：1、调整、取消或中止本合同项下的循环授信额度，或调整额度的有效期限、额度金额等；2、宣布甲方在本额度项下的债务全部或部分立即到期，要求甲方立即偿还部分或全部已发放授信本息并要求支付相关费用，包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；3、本额度项下贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款本息的，乙方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50％的罚息利率计收利息；甲方揶用贷款的，乙方有权对违约使用的部分自挪用之日起，根据违约使用天数对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收100％的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；4、有权将本额度项下贷款利率调整为按具体贷款业务合同约定利率上浮一定比例（最高可上浮30％）执行；5、根据贷款风险状况调整额度项下贷款金额、期限与利率；6、要求甲方、丙方对本合同项下的债权提供符合乙方要求的新的担保，或采取其他措施确保乙方的合法权益不受侵害；7、有权直接从甲方、保证人账户上扣款，以清偿甲方在本合同及各具体业务合同项下的全部债务（包括乙方要求提前清偿的债务），而无须事先征得甲方和保证人的同意；8、有权行使担保权利，依法处置抵押物，将该抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；拍卖、变卖抵押物所得价款超过乙方债权部分，归丙方所有；发生行使抵押权情形时，乙方与甲方协商确定抵押权的实现方式，未能协商一致的，乙方有权直接向人民法院申请拍卖、变卖抵押房地产。……第七条约定“合同履行中如发生争议，双方应进行协商或调解；协商或调解不成的，应向乙方所在地人民法院提起诉讼。2017年9月4日，二被告申请出账。2017年5月27日办理抵押登记，他项权证号：皖（2017）长丰不动产证明第0021561号，权利人为原告。2017年9月4日原告将49万元转至二被告指定账户，确定年化贷款利率为6.86%。同时，二被告向原告出具贷款出账确认书：确认本笔贷款金额49万元，贷款期限自实际放款之日起120个月，利率确定标准为贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮50%，利率调整方式为年调，贷款用途为其他消费性用途，担保方式为抵押，还款方式为等额还款，受托支付给孙芳芳（账号：62×××93；开户行：中国工商银行股份有限公司合肥亳州路支行）。此后，二被告按上述合同约定的还款义务进行还款。2018年10月4日出现逾期后再未进行过还款。截至2019年10月22日，二被告尚欠原告本金420932.77元、利息6723.59元。原告有权根据合同约定，宣布贷款提前到期。 被告邓之成辩称：借款属实，本人现有还款意愿，希望能与原告庭后协调还款事宜。 被告吴丽丽未作答辩。 根据当事人当庭陈述及经本院审查确认的证据，本院查明认定事实与原告诉称案件事实基本一致。 另查，二被告向原告申请房屋持证抵押贷款日期为2017年5月27日，二被告向原告申请出账日期为2017年8月18日，利率确定标准为贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮40%。抵押担保房产为安徽省长丰县的房产（房地产权证号：房地权长房字第××号），抵押担保的范围为案涉合同项下邓之成、吴丽丽所应承担的全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用等。邓之成、吴丽丽到期没有偿还贷款本息，导致平安银行合肥分行为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、公证、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等，由邓之成、吴丽丽负担。贷款发放后，邓之成、吴丽丽按约还款23期，自2019年9月4日起，邓之成、吴丽丽未能按约还款，截至2019年10月22日，邓之成、吴丽丽尚欠借款本金420932.77元，利息6723.59元。 上述事实，有当事人陈述及原告提供的被告身份证、结婚证、个人贷款申请表、个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）、平安银行零售信贷出账确认书、付款授权书、个人贷款确认书、特种转账贷方传票、个人账户汇总信息清单、抵押物价值确认书、抵押声明书、他项权证、平安个贷业务系统截图、每期还款记录表、送达地址确认书等在卷佐证，足以认定。被告吴丽丽未提供证据，也未对原告提供的证据进行质证，视为对相关法律权利的放弃，所产生的法律后果自行承担。 本院认为：邓之成、吴丽丽与平安银行合肥分行签订的个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款），内容并不违反法律、行政法规强制性规定，该合同合法有效，对双方具有约束力。平安银行合肥分行在合同签订后依约向邓之成、吴丽丽发放了贷款490000元，邓之成、吴丽丽未能按约定偿还借款本息，构成违约，现平安银行合肥分行要求邓之成、吴丽丽归还借款本金420932.77元，并支付利息6723.59元，有事实及法律依据，本院予以支持。平安银行合肥分行要求对吴丽丽名下位于安徽省长丰县的房产（房地产权证号：房地权长房字第××号）折价或拍卖、变卖所得价款在上述债务范围内优先受偿，有事实和法律依据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告邓之成、吴丽丽于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告平安银行股份有限公司合肥分行借款本金420932.77元，利息6723.59元（利息、罚息暂计算至2019年10月22日，此后按合同约定计算至款清之日止）； 二、原告平安银行股份有限公司合肥分行有权就被告吴丽丽提供抵押的位于安徽省长丰县的房产（房地产权证号：房地权长房字第××号）折价或拍卖、变卖所得价款在上述款项范围内优先受偿。 本案案件受理费7715元，减半收取计3857.5元，保全费3954元，合计7811.5元，由被告邓之成、吴丽丽负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  丁淳 二〇二〇年四月二十六日 法官助理刘素馨 书记员高文君 附本案适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 《中华人民共和国担保法》 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。