福建省福鼎市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0982民初350号 原告：福鼎市农村信用合作联社，住所地福鼎市南大路太姥商厦A幢。统一社会信用代码：91350982157516697M。 法定代表人：郑锦峰，该社理事长。 委托诉讼代理人：季永彬，福建瑞佑律师事务所律师。 委托诉讼代理人：曾锋，福建瑞佑律师事务所律师。 被告:郑兆栋，男，1987年3月11日出生，汉族，户籍所在地福建省福鼎市，现住福建省福州市。 原告福鼎市农村信用合作联社（以下简称福鼎市信用社）与被告郑兆栋金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告福鼎市信用社委托诉讼代理人季永彬到庭参加诉讼；被告郑兆栋经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 福鼎市信用社向本院提出诉讼请求：1.郑兆栋偿还福鼎市信用社借款本金29776.3元，截至2019年12月20日止的利息2277.4元及违约金422.99元，并继续支付逾期还款利息（自2019年12月21日起至实际还清欠款时止以借款本金29776.3元为基数按月利率9.75‰计算）；2.郑兆栋承担福鼎市信用社因实现本案债权而支付的律师费2000元；3.本案诉讼费由郑兆栋负担。在本案审理过程中，福鼎市信用社变更第1项诉讼请求为：郑兆栋偿还福鼎市信用社借款本金29776.3元，利息2277.4元（截至2019年12月20日止），并继续支付逾期还款利息（自2019年12月21日起计至还清欠款时止以贷款本金29776.3元为基数按月利率9.75‰计算）。事实与理由：2015年12月25日，郑兆栋向福鼎市信用社申请福万通普惠金融卡，后双方在福万通普惠金融卡申请表上签字确认，授予郑兆栋对该普惠卡账内信用额度为30000元予以使用，有效期最长为3年，即自2015年12月29日至2018年12月止，过期自动失效，但郑兆栋使用福万通普惠金融卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。该普惠金融卡可进行取现、转账、消费，不享受免息期，随借随还，持卡人未能在到期还款日前偿还最低还款额的，除应支付的透支利息外，按最低还款额未还部分的5%支付滞纳违约金。因持卡人超过还款日未还款，贷款人有权依法向持卡人催收、追缴，并有权停止持卡人使用该卡，且有权要求持卡人全额偿还所欠款项，持卡人已支付分期付款手续费不作返还。贷款人因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费以及为实现债权所产生的其他费用）均由持卡人承担。同日，郑兆栋在普惠卡使用须知及权益告知书上签字确认透支金额按月利率15‰收取利息，须按日支付透支利息。发卡后，郑兆栋用该卡进行多次借款，使用期间未能按时偿还借款本息，截至2019年12月20日止，郑兆栋尚结欠本金29776.3元，利息2277.4元未予以偿还。郑兆栋未按合同约定偿还贷款本息，应按照合同约定承担违约责任。福鼎市信用社因实现债权而支付的律师代理费损失也应由郑兆栋承担。 郑兆栋未做答辩。 由于郑兆栋未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交相应证据反驳福鼎市信用社主张的事实，视为自愿放弃诉讼权利。福鼎市信用社围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审查认为其提供的证据具备证据的客观性、合法性和关联性，可以作为定案依据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 郑兆栋向福鼎市信用社申请福万通普惠金融卡，2015年12月25日，郑兆栋作为甲方与乙方福鼎市信用社签订了《福建省农村信用社福万通贷记卡申请表》，福万通贷记卡（个人卡）领用合约主要约定：福万通普惠金融卡透支取现（转出），消费均不享受免息期。支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分按最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。有效期限最长3年，过期自动失效，但甲方使用福万通普金融卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），甲方已支付分期付款手续不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费），均由甲方承担。同时双方约定普惠卡透支月利率为15‰。福鼎市信用社通过郑兆栋的申请，并向其发放卡号为62×××05的普惠卡一张，授信额度为30000元。郑兆栋于2015年12月29日开卡使用后，未依约按期还款。截至2019年12月20日止，郑兆栋尚结欠福鼎市信用社透支本金29776.3元、利息2277.4元。为此，福鼎市信用社于2020年1月22日诉至本院。 本院认为，福鼎市信用社与郑兆栋签订的《福建省农村信用社福万通贷记卡申请表》、《福建省农村信用社（农合行、农商行）福万通贷记卡（个人卡）领用合约》，均系双方真实意思表示，内容真实亦不违背法律、行政法规的禁止性规定，上述合同均合法有效，各方均应按合同约定履行义务。郑兆栋使用该卡消费透支后，未能在约定的还款日前及时偿还透支款本金、最低还款额，已构成违约，依法应承担相应的民事责任，福鼎市信用社有权按照合同约定要求其归还欠款本金及相应利息，故福鼎市信用社要求郑兆栋偿还透支本金29776.3元及对未偿还部分从透支记账日至还款日止按月利率9.75‰计算的透支利息的诉请请求，符合法律规定及双方约定，本院予以支持。福鼎市信用社主张郑兆栋承担为实现债权而支付的律师代理费2000元，并提供了相关票据证明及支付凭证，符合合同约定，亦未超出福建省律师服务费的指导性收费标准，本院予以支持。郑兆栋经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法予以缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告郑兆栋应于本判决生效之日起十日内偿还原告福鼎市农村信用合作联社透支本金29776.3元、利息2277.4元（截至2019年12月20日止），并继续支付自2019年12月21日起至款项还清之日止以本金29776.3元为基数按月利率9.75‰计算的利息。 二、被告郑兆栋应于本判决生效之日起十日内向原告福鼎市农村信用合作联社支付律师代理费损失2000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费662元，减半收取计331元，由被告郑兆栋负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。 审判员  丁丽雪 二〇二〇年四月二十二日 书记员  陈 莉 附相关法律、法规、司法解释申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 官方微信官方微博