四川省峨眉山市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1181民初450号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。 法定代表人：孙建平，董事长。 委托诉讼代理人：杨红玉，四川法隆律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王诺寒，四川法隆律师事务所律师。 被告：艾学东,男,1978年12月26日出生，汉族,住四川省峨眉山市。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安财产保险公司”）与被告艾学东保证保险合同纠纷一案，本院于2020年3月30日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安财产保险公司的委托诉讼代理人杨红玉、被告艾学东到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告平安财产保险公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告向原告支付理赔款35069.26元(包括本金34336.36元、利息724.88元和罚息8.02元);2.依法判令被告向原告支付逾期保费1065.43元;3.依法判令被告向原告支付自2017年6月23日起至所有款项还清之日止的违约金(违约金计算标准:以尚欠全部款项36134.69元为基数,自2017年6月23日起按照24%的年利率标准暂计至2020年2月13日为23126.20元);4.依法判令被告承担本案的律师代理费1200元和诉讼费用。以上费用暂计60460.89元。事实和理由：2015年5月4日,被告与平安银行有限公司成都分行签订了《个人小额消费贷款合同》,向平安银行有限公司成都分行申请借款83000元,还款方式为按月等额还本付息。同时,被告(投保人)就该笔借款向原告投保平安个人贷款保证保险,以平安银行有限公司成都分行为被保险人,与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》,保单号12694982600002089313。2015年5月4日,平安银行有限公司成都分行按照借款合同约定向被告发放贷款83000元。但自2017年4月4日始,被告未按约定履行还款义务。原告根据保险合同约定,于2017年6月23日向被保险人进行理赔,理赔金额共计35069.26元。理赔后,原告多次要求被告向其履行还款义务,截至2020年2月23日,被告尚欠理赔款、逾期保费、违约金共计人民币59260.89元。为维护自身合法权益,根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定,特委托四川法隆律师事务所依法提起诉讼,并由此支付了律师费1200元,恳请法院依法判如诉请。 被告艾学东辩称：1.贷款是事实，贷款额度为83000元，被告艾学东每月还款约3400元，期限为36个月。没有还清借款本金是事实,但被告艾学东不认可原告主张的借款本金、利息和罚息金额。艾学东未还的借款本金和利息合计约40000元。2．虽然被告艾学东签订了借款合同，但是被告没有合同原件，因此对利率的计算并不清楚。被告艾学东认为应当按照国家法律规定的利率标准来计算利息。3.保险单上确实是被告艾学东签字。被告艾学东借款时，对方拿出各种文件叫被告签字，被告都不晓得是什么文件。4.被告艾学东并不认为自己违约，也不应支付违约金。违约金的计算标准最终由法院依法认定。5.原告自己请的律师，律师费当然自己负担，被告艾学东不承担。6.原告将债权外包，外包公司对被告艾学东以及被告艾学东的亲戚朋友频繁打电话，对被告艾学东进行非法催收，造成了恶劣影响。被告艾学东同意与原告调解，但前提是原告必须通过媒体公开向被告艾学东道歉，消除影响。 当事人围绕其主张向本院提交了证据材料，本院依法组织双方当事人进行证据交换和质证。对双方当事人无异议的证据材料本院予以采信。被告认为其无法核实《保险赔款确认书》和被告还款付息和支付保费的流水明细的真实性。《保险赔款确认书》系案外人平安银行股份有限公司成都分行出具，加盖了印章。原告提交的被告还本付息和支付保费的流水明细，证明了被告还本付息和保费支付情况。还本付息和保费支付的凭据是被告能够掌握的证据材料，但被告艾学东未提供证据材料对这原告的这两份证据材料进行反驳，故本院对该两份证据予以采信。 本院经审理认定事实如下：2015年5月4日,被告艾学东与案外人平安银行股份有限公司成都分行（以下简称“平安银行成都分行”）签订《个人小额消费贷款合同》，约定由平安银行成都分行借款83000元给艾学东，借款期限36个月,还款方式为按月等额本息还款法，借款利率为贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮40%。为保证该借款合同的履行,艾学东于2015年5月4日在原告平安财产保险公司处投保了平安个人贷款保证保险，为上述借款投保信用保证保险，被告艾学东在《平安个人贷款保证保险单》上签字确认。《平安个人贷款保证保险单》约定被保险人为平安银行成都分行,每月保费率为1.7%,即每月保费1411元,保费按月交纳，交费日期为银行扣款之日，即每月第4日。保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。《平安个人贷款保证保险单》“特别约定”第3项约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含）,保险人依约向被保险人进行理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费；投保人自保险人理赔之日起超过30天仍未归还前述全部款项的,即构成违约，需以尚欠全部款项为基数,从保险人理赔当日起,按每日千分之一向保险人计付违约金。 借款合同签订后,平安银行成都分行按约向被告艾学东发放贷款83000元。被告艾学东偿还了部份借款本息后便停止履行还本付息义务。原告平安财产保险公司按照保证保险合同的约定，于2017年6月23日向平安银行成都分行理赔35069.26元（其中借款本金34336.36元、利息724.88元、罚息8.02元）。原告提供的被告艾学东还款付息和支付保费的流水明细显示，截止2016年9月4日，艾学东如期足额支付了每月的保费，但此后均未能足额支付。因被告拖欠保费，亦未向原告支付理赔款和违约金，原告遂诉至本院，请求判如所请。原告为追索债权，委托了四川法隆律师事务所律师作为其委托诉讼代理人。 本院认为：原告平安财产保险公司与被告艾学东之间建立的保证保险合同，是双方真实意思表示，不违反法律法规强制性效力性规定，合法有效。因被告艾学东未按其与平安银行成都分行签订的《个人小额消费贷款合同》履行还本付息义务，原告作为保险人依约向被保险人平安银行成都分行支付了保险理赔款，已履行保证责任，其有权要求被告艾学东依照保险合同约定支付理赔款。被告艾学东认可拖欠借款本金和利息的事实，不认可原告主张的金额，但艾学东并未提交证据证明其主张，也未能明确说明所欠本息的金额，举证不能的不利后果由艾学东承担。故本院依据《保险赔款确认书》，认定艾学东应向原告支付理赔款35069.26元。同时，被告艾学东作为投保人应按约支付保险费。原告请求的保险费1065.43元有合同依据，本院予以支持。 《平安个人贷款保证保险单》“特别约定”第3项约定按日千分之一标准支付违约金，原告自愿将该违约金计算标准降至年利率24%，并不违反法律规定。被告艾学东辩称自己并未违约，因而不应当承担违约金，且原告主张的年利率24%过高，由法院依法认定计算标准。本院认为，原定的违约金计算标准，即每日千分之一过高，原告现主张的年利率24%较为适宜。故，本院对平安财产保险公司要求艾学东以36134.69元（35069.26+1065.43元）为基数，按年利率24%的标准从2017年6月23日起计算至全部理赔款和保费付清之日止的诉讼请求，予以支持。 关于原告主张的律师费1200元的问题。虽《平安个人贷款保证保险单》“特别约定”第4条约定：“保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等”，但该约定并未明确约定“催收产生的其他费用”包括原告的诉讼代理费。若双方明确约定“催收产生的其他费用”包括原告的诉讼代理费，则应当尊重双方的约定。但是在未明确约定包含诉讼代理费的情况下，“催收产生的其他费用”应当是原告为追索债权而合理且必要产生的费用。本院认为，本案的诉讼代理费是合理的，但非必要的。故，本院对原告这一诉讼请求不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条,《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 一、被告艾学东于本判决生效后十五日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司保险理赔款35069.26元，以及拖欠的保险费1065.43元，合计36134.69元； 二、被告艾学东于本判决生效后十五日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（以保险理赔款和拖欠的保险费之和36134.69元为基数，自2017年6月23日起至款清之日止按照年利率24%的标准计算）； 三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1312元，减半收取计656元（原告已预交），由被告艾学东负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审 判 员  何 玥 二〇二〇年四月二十七日 法官助理  吴集一 书 记 员  梁晓梅 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面、客观地审查核实证据。