湖南省嘉禾县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1024民初496号原告：湖南嘉禾农村商业银行股份有限公司。住所地：湖南省嘉禾县珠泉镇珠泉西路116号。法定代表人：向卫平，该公司董事长。委托诉讼代理人：胡东生，湖南嘉明律师事务所律师。被告：尹家恩，男，1968年8月16日出生，汉族，居民，住湖南省嘉禾县。被告：雷荷磊，女，1970年5月5日出生，汉族，居民，住湖南省嘉禾县。系被告尹家恩之妻。原告湖南嘉禾农村商业银行股份有限公司（以下简称“嘉禾农商行”）与被告尹家恩、雷荷磊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告嘉禾农商行的委托诉讼代理人胡东生到庭参加诉讼，被告尹家恩、雷荷磊经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。嘉禾农商行向本院提出诉讼请求：1.依法判决尹家恩偿还嘉禾农商行借款本金200000元，利息12285.3元，本息合计212285.3元（利息已计算到2020年3月31日）；同时支付借款本金从此后至履行完毕之日止借款合同中约定的以月利率7.8‰计算的利息；雷荷磊对上述借款本息承担连带偿还责任；2.本案诉讼费用、律师费、公告等费用概由尹家恩、雷荷磊承担。事实和理由：2017年3月9日，尹家恩因房屋装修资金周转需要在嘉禾农商行下属单位肖家信用社申请贷款。当天雷荷磊出具了《同意担保承诺书》、《夫妻共同还款承诺书》。3月13日嘉禾农商行与尹家恩签订了《最高额借款合同》（福祥便民卡），合同约定：贷款金额20万元、贷款循环额度期限为3年、月利率7.8‰、按月结息、借款人违约有权宣布合同提前到期等合同内容。同时被告雷荷磊与嘉禾农商行签订了《最高额保证合同》（福祥便民卡），保证范围为本金、利息及实现债权等费用，保证方式是连带责任保证。2019年3月12日，嘉禾农商行放贷了该笔20万元贷款，尹家恩在便民卡放款确认书中签名认可。尹家恩偿还了2019年7月29日前的利息，现尹家恩违反了合同中的按月结息的约定，且目前债务已经到期。综上，嘉禾农商行为维护自己合法权益，特具状恳请法院依法判决。尹家恩、雷荷磊未作答辩。嘉禾农商行围绕诉讼请求依法提交了下列证据：1.嘉禾农商行营业执照及法定代表人身份证明书、身份证复印件、2.尹家恩、雷荷磊身份证、户口本、结婚证复印件、3.贷款申请报告、同意担保承诺书、夫妻共同还款承诺书、4.《最高额借款合同》（福祥便民卡）复印件、5.《最高额保证合同》（福祥便民卡）复印件、6.便民卡放款确认书复印件、7.尹家恩20万元借款应收利息的说明，上述证据经本院审查核实，来源合法、客观真实、与本案的待证事实具有关联性，本院对上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年3月9日，尹家恩因装修需资金周转向原嘉禾县农村信用合作联社（以下简称“嘉禾信用社”）申请贷款人民币200000元。同日，雷荷磊向嘉禾信用社出具了《同意担保承诺书》，担保内容为：“1.担保尹家恩所提供资料属实；2.担保尹家恩同志合法经营；3.本人愿意为尹家恩在贵社的贷款作保证担保，如借款人的贷款逾期不还，本人愿意承担相关法律责任”。同日，尹家恩、雷荷磊向嘉禾信用社出具了《夫妻共同债务承诺书》，承诺尹家恩所申请贷款200000元系夫妻共同债务，共同承担贷款偿还义务等。同月13日，尹家恩与嘉禾信用社签订《最高额借款合同》（福祥便民卡），合同约定：借款金额为200000元，借款使用上述借款额度的期限自2017年3月13日起至2020年3月13日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度。单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，借款人可以根据需要放贷时选择半年以内（含半年）和一年以内（含一年）任一种期限，并随时提前还款，但不得展期。在最高借款使用期限和额度内，不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确认的放款确认书或相关债权凭证为准。贷款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上可适当浮动，约定利率浮动比为115.17%。本合同项下借款自实际借款日起按日计息等内容。3月13日，雷荷磊与嘉禾信用社签订《最高额保证合同》（福祥便民卡），合同约定：保证人自愿为债务人自2017年03月13日起至2020年03月13日止，在债权人处办理约定的各类业务，所将要形成的债务(包括主债权和预计产生的利息、罚息、赔偿金及实现债权相关费用等)提供连带责任保证，其中主债务最高本金余额为(小写)￥200000.00元。在本合同约定的期间和最高借款额度内发生的业务，保证人对发生的债务均承担担保责任。在本合同约定的期限和最高本金余领内，主债务人可以循环利用保证人提供的最高额保证担保。每笔债权的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书或相关债权凭证为准。本合同约定的贷款无须逐笔办理担保手续。本合同保证方式为连带责任保证。本合同的保证范围包括:主合同项下全部债务本金、利息、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用(包括但不限于律师费、诉讼费）等内容。2017年11月28日，嘉禾信用社改制并更名为嘉禾农商行，原嘉禾信用社的权利和义务均由嘉禾农商行享有和承担。2019年3月12日，嘉禾农商行向尹家恩在嘉禾农商行开设的便民卡卡号为62×××17的账号发放了200000元的贷款，尹家恩在便民卡放款确认书客户签名处签字。便民卡放款确认书中确认的合同月利率为7.8‰。尹家恩收到贷款后，于2019年4月21日支付利息2092.5元、2019年5月21日支付利息1560元、2019年6月21日支付利息1612元、2019年7月21日支付利息1560元、2019年11月30日支付利息212元，以上共计支付利息7036.5元。其余贷款本息嘉禾农商行多次催收未果遂诉至本院。本院认为，债务应当偿还。尹家恩因资金周转之需，向嘉禾农商行借款200000元，并签订了借款合同，双方应按借款合同的约定履行义务。嘉禾农商行已按借款合同约定向尹家恩发放贷款200000元，已履行了贷款义务；该笔贷款于2020年3月12日到期，尹家恩未能按约定期限履行还本付息的义务，尹家恩的上述行为已构成违约。因《最高额借款合同》（福祥便民卡）是由嘉禾农商行提供的模版合同，在该合同中，双方未对逾期罚息进行约定，故尹家恩逾期还款不应当计算罚息。截至诉讼之日，尹家恩未偿还的本金为200000元，按合同约定，实际出借之日2019年3月12日计算至2020年3月31日，尹家恩未付的借款利息为12983.5元（200000元×月利率7.8‰÷30天×385天－已还利息7036.5元），嘉禾农商行起诉要求尹家恩偿还借款本金200000元并支付至2020年3月31日的利息12285.3元的诉讼请求，低于尹家恩实际应当承担的金额，对此请求本院予以支持。尹家恩、雷荷磊向嘉禾信用社出具的《夫妻共同债务承诺书》及雷荷磊与嘉禾信用社签订的《最高额保证合同》（福祥便民卡）是其真实意思表示，雷荷磊应对尹家恩在嘉禾农商行的贷款本息及实现债权的支出承担共同偿还责任，故对嘉禾农商行要求雷荷磊对尹家恩的借款本息承担连带偿还责任的诉讼请求本院予以支持。嘉禾农商行要求尹家恩、雷荷磊支付律师费用的诉讼请求，因嘉禾农商行未提交支付律师费用方面的证据，故本院对嘉禾农商行的该项诉讼请求不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十七条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、由被告尹家恩于本判决生效之日起十五日内偿还原告湖南嘉禾农村商业银行股份有限公司借款本金200000元，利息12285.3元，本息合计212285.3元（利息已计算到2020年3月31日，2019年4月1日后的利息按月利率7.8‰的标准计算至本金偿还完毕之日止）。二、雷荷磊对上述贷款本息承担连带偿还责任。三、驳回原告嘉禾农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4484元，减半收取2242元，由被告尹家恩、雷荷磊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审判员 刘 凤二〇二〇年四月二十九日书记员 罗静涵附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十三条保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十二条保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。