河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书(2019)豫0105民初33391号原告广发银行股份有限公司郑州郑花路支行，住所地郑州市金水区郑花路76号（美景花郡）3号楼1-2层，统一社会信用代码：91410100869971858N。负责人潘厚钧，银行行长。委托代理人李海滨，河南佐达胜律师事务所律师。委托代理人殷艳玲（实习），河南佐达胜律师事务所律师。被告刘利杰，女，汉族，1974年1月27日出生，住河南省洛阳市涧西区。被告郑州港荣实业有限公司，住所地郑州航空港区郑港四街与郑港七路交叉口东北角，统一社会信用代码：91410100095143185X。法定代表人李伟，执行董事。委托代理人芦保华，女，汉族，1990年3月7日出生，住河南省辉县，系该公司员工。原告广发银行股份有限公司郑州郑花路支行（以下简称原告）诉被告刘利杰、郑州港荣实业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序独任审理方式，公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司郑州郑花路支行委托代理人李海滨、殷艳玲，被告刘利杰、郑州港荣实业有限公司委托代理人芦保华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2017年11月30日，原告与被告刘利杰、郑州港荣实业有限公司签订编号为：131170008080的《个人房屋按揭贷款合同》。合同约定，被告刘利杰从原告处借款共计105万元用于购买郑州××区盛锦路南侧，郑港六街西侧8号楼1单元15层1504的房产并由郑州港荣实业有限公司承担连带保证责任，借款期限为20年，自2017年11月30日至2037年11月30日。贷款发放日以“借款借据”记载的银行出款日为准。《个人房屋按揭贷款合同》约定被告刘利杰自愿提供购买的位于郑州××区盛锦路南侧，郑港六街西侧8号楼1单元15层1504的房产作为抵押物，为上述债务提供抵押担保，并依法办理了预抵押登记证明，原告依法对上述房屋享有优先受偿权。现被告刘利杰已逾期多次未按合同约定归还贷款，郑州港荣实业有限公司也未承担连带保证责任，原告经多次催收毫无结果。原告认为，被告的行为已严重损害了原告的合法权益。为此，特向贵院提起诉讼，请依法判决：1、依法判令被告刘利杰偿还所欠原告广发银行股份有限公司郑州郑花路支行借款本息合计1030952.13元,其中借款本金1011732.84元，利息19219.29元（利息（含罚息复利）暂计算至2019年11月14日，之后利息（含罚息复利）按照合同约定计算至最后还款之日）；2、依法判令原告对被告刘利杰抵押的位于郑州××区盛锦路南侧，郑港六街西侧8号楼1单元15层1504的房产在上述借款下全部债务（包括但不限于：本金、利息、罚息等其他相关费用）和原告为了实现主合同债权及抵押权的有关费用范围内享有优先受偿权；3、依法判令被告郑州港荣实业有限公司在上述借款下全部债务承担连带保证责任。4、依法判令本案诉讼等费用由被告承担。被告刘利杰辩称，对原告诉请无异议，愿意继续履行，但2019年8月生意上遇上困难，货款没有要回来，又遇见今年的疫情，还款比较困难，愿意2020年4月继续履行。被告郑州港荣实业有限公司辩称，1、根据法律规定，同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担责任，本案中，应该就刘利杰抵押房屋优先受偿，实现债权。2、2020年2月1日，中国人民银行、财政部、银保监会等、证监会、××感染肺炎疫情的通知》的规定，因疫情受影响暂时失去收入来源的人群，金融机构要在信贷政策上予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限，如通知中规定的受疫情的五类人群，无法偿还贷款，房地产企业作为保证人提供阶段性担保的，在疫情持续期间因买受人逾期还贷，被贷款人追究责任的，房地产企业可主张免责，本案中被告不应对刘利杰的债务承担保证责任。经审理查明：2017年11月30日，原告与被告刘利杰、郑州港荣实业有限公司签订《个人房屋按揭贷款合同》，主要内容为：贷款人（甲方）为广发银行股份有限公司郑州郑花路支行，借款人、抵押人（乙方）为刘利杰，保证人（丙方）为郑州港荣实业有限公司；本合同项下的借款金额为人民币1050000元（大写）壹佰零伍万圆。借款期限为20年，履债期限：2017年11月30日至2037年11月30日，具体借款利率以“借款借据”或其他债权债务凭证所载明的借款利率为准，逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%，挪用贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收100%。还款方式为等额本息，还款日为每月20日，还款期数为240期。借款用途用于购买位于航空港区盛锦路南侧，郑港六街西侧8号楼1单元15层1504房屋，建筑面积136.62平方米，购房总价款为人民币1509241元（大写）壹佰伍拾万玖仟贰佰肆拾壹圆，甲方将借款金额发放至乙方指定账户：开户行：广发银行郑州郑花路支行，户名：刘利杰，账号：62×××09，本合同项下受托支付金额人民币1050000元（大写）壹佰零伍万圆，支付范围为购住房，支付对象为郑州港荣实业有限公司。若乙方未按合同约定归还还款本息或支付相关费用，则甲方有权宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求乙方立即归还借款本息及相关费用；乙方将本合同项下所购房屋作为抵押财产向甲方提供抵押担保；保证人为本合同项下的债权提供连带责任保证。丙方同意自本合同生效之日起至办妥本合同项下抵押财产的所有权登记及抵押权登记手续并将相关他项权利证明文件交甲方保存时止。如选择其他方式的，保证期间为阶段性。2018年3月8日，广发银行出具借款借据，主要载明：借款人为刘利杰，贷款与存款账号为62×××09，借款金额为人民币壹佰零伍万圆整，借款期限：自2018年3月8日起至2038年3月8日，入账日2018年3月8日，借款用途为购住房，利率为浮动利率，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮20%执行，首期贷款利率为年利率5.88%。被告刘利杰在尾部的客户签名处签字捺印。2018年3月8日，被告刘利杰签署一份《广发银行个人贷款支付申请书》主要载明：根据被告刘利杰与原告签署的编号为131170008080的《广发银行个人房屋按揭贷款合同》，此次不可撤销的授权和委托原告从被告刘利杰账户（账号：62×××09）将贷款资金合计人民币（大写）壹佰零伍万元支付至以下指定对象（收款人）郑州港荣实业有限公司，收款人账号13×××31，开户银行广发银行股份有限公司郑花路支行，付款金额1050000元。被告刘利杰在尾部的客户签名处签字捺印。原告提交的《不动产预告抵押登记证明》主要载明：豫（2018）郑港区不动产证明第0010245号房产为预告登记，权利人为原告广发银行股份有限公司郑州郑花路支行，义务人为被告刘利杰，房屋坐落于航空港区盛锦南侧，郑港六街西侧8号楼1单元15层1504。另查明，原告广发银行股份有限公司郑州郑花路支行放款后，被告刘利杰多次逾期，截止2020年3月27日，被告刘利杰尚欠原告广发银行股份有限公司郑州郑花路支行贷款本金1004218.55元，利息25850.63元、罚息258.05元、复利512.84元，共计1030840.07元。庭审中，原告称被告刘利杰自2019年8月开始逾期，被告刘利杰亦认可自2019年8月至今未还款。本院认为，原告与被告刘利杰、郑州港荣实业有限公司签订的《个人房屋按揭贷款合同》是三方真实意思表示，不违反法律规定，为合法有效的合同。原告已按合同约定向被告刘利杰提供了贷款，被告刘利杰未按照合同约定按时足额偿还所贷款项及利息，已构成违约，故原告主张被告刘利杰偿还借款本金和利息（含罚息、复利）的诉讼请求，有据、合法，本院予以支持。本案中，被告刘利杰自愿将所购位于航空港区盛锦路南侧，郑港六街西侧8号楼1单元15层1504房屋为原告提供抵押，双方已办理抵押权预告登记，原告作为涉案房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记前，其享有的是当抵押登记条件成就时对涉案房屋办理抵押权登记的请求权，并非对诉争房屋享有现实抵押权，因此原告对涉案房屋不享有优先受偿权，原告主张对上述房产享有优先受偿权的诉讼请求，于法无据，本院不予支持。郑州港荣实业有限公司为涉案借款提供阶段性连带保证，现被告刘利杰逾期未还款，故原告要求被告郑州港荣实业有限公司对涉案借款承担连带保证责任的诉讼请求，有据、合法，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告刘利杰于本判决生效后十日内偿还原告广发银行股份有限公司郑州郑花路支行借款本金1004218.55元及利息、罚息、复利26621.52元（利息、罚息、复利暂计至2020年3月27日，之后的利息、罚息、复利以本金1004218.55元为基数，按合同约定的标准计算至实际清偿之日）；二、被告郑州港荣实业有限公司对本判决第一项确定的被告刘利杰的债务承担连带清偿责任，被告郑州港荣实业有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告刘利杰追偿；三、驳回原告广发银行股份有限公司郑州郑花路支行的其他诉讼请求。如果被告刘利杰、郑州港荣实业有限公司未按判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14078元，保全费5000元，共计19078元，由被告刘利杰、郑州港荣实业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉至郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  杜盛铭二〇二〇年四月十三日书记员  崔晓雨