四川省西昌市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川3401民初165号 原告：凉山州商业银行股份有限公司小企业信贷中心，经营场所西昌市航天大道一段120号，统一社会信用代码91513400MA62H52Y78。 负责人：吴革，中心主任。 委托诉讼代理人:陈冰，女，1967年8月26日出生，汉族，现住址四川省西昌市，系公司员工，代理权限为特别授权。 被告：西昌市顺发旅馆，住所地西昌市正义路65号，统一社会信用代码513401600119257。 经营者：郑祥芝，女，汉族，现住四川省西昌市。 被告：郑祥芝，女，汉族，现住四川省西昌市。 被告：陈盛发，男，汉族，现住四川省西昌市。 被告：四川绵阳市兴阳融资担保有限公司，住所地绵阳市涪城区文竹街文竹大厦一单元5-B1（市教育局内），统一社会信用代码510704000025973。 法定代表人：房素林，该公司总经理。 原告凉山州商业银行股份有限公司小企业信贷中心（以下简称为商行小贷中心）与被告西昌市顺发旅馆(以下简称为顺发旅馆)、郑祥芝、陈盛发、四川绵阳市兴阳融资担保有限公司（以下简称为兴阳融资担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告商行小贷中心的委托诉讼代理人陈冰，被告郑祥芝（同时作为被告顺发旅馆经营者）到庭参加诉讼。被告陈盛发、兴阳融资担保公司经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告商行小贷中心向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院判令被告西昌市顺发旅馆归还原告借款本金人民币1466000元，并按照合同约定支付利息、罚息直至人民法院确定的给付之日止；2.请求人民法院依法判令被告陈盛发、四川绵阳市兴阳融资担保有限公司对上述1项承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由被告承担。诉讼过程中，原告将其第一项诉讼请求中的利息、罚息的起算时间明确为自2015年7月21日起。事实和理由：2012年9月10日，原告与被告顺发旅馆签订了（2012）商银借字（小企业信贷中心）第169号《借款合同》约定，顺发旅馆向原告借款本金180万元用于经营场地装修。借款期限为24个月，自2012年9月10日起至2014年9月9日止，还款方式为按月结息，分期还本，执行年利率9.348%。《借款合同》第十条第2项约定，借款人未按合同约定期限归还借款本金，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应收未收利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。原告于同日与被告兴阳融资担保公司签订了（2012）商银保字（小企业信贷中心）第169号《保证合同》，被告兴阳融资担保公司自愿为上述借款提供连带责任保证担保。原告在签订合同后向被告顺发旅馆发放180万元贷款。贷款到期后，2015年10月30日原告与被告顺发旅馆、兴阳融资担保公司三方再次签订《贷款期限重订协议》及该协议项下《借款合同》、《担保合同》将上述贷款剩余本金147万元办理期重定3年（自2014年9月9日起至2017年9月8日止）。截至2019年9月30日，被告尚欠借款本金1466000.00元及应付利息、逾期利息未偿付，原告多次收受无果。据此，原告为维护自己的合法权益依法起诉，请求法院判如所请。 被告西昌市顺发旅馆及郑祥芝辩称，贷款是事实，但是到我手上的钱只有一百四十多万，担保公司扣了三十多万。 被告陈盛发、兴阳融资担保公司未作答辩。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织原告和被告西昌市顺发旅馆、郑祥芝进行了证据交换与质证。被告陈盛发、兴阳融资担保公司经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃质证、举证的权利。对当事人交的证据，本院经审查认定如下：原告提交的证据客观真实，来源及方式不违反法律规定，与本案存在关联，且能相互印证，形成了较完整的证据链，虽然被告西昌市顺发旅馆、郑祥芝对其中部分证据提出异议，但未提交足以反驳的证据，据此，本院对该部分证据的真实性、合法性、关联性均予以确认。被告西昌市顺发旅馆、郑祥芝提交的收条复印件两张，收款收据复印件六张，原告对其关联性有异议，本院认为被告西昌市顺发旅馆、郑祥芝未提供原件供核实且本案审理的是原告商行小贷中心与被告顺发旅馆、郑祥芝、陈盛发、兴阳融资担保公司之间的金融借款合同纠纷，顺发旅馆、郑祥芝、陈盛发与兴阳融资担保公司的担保合同纠纷不是本案审理范围，对上述证据，本院不予认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年8月21日，被告兴阳融资担保公司向原告商行小贷中心出具《担保意向书》，同意为被告顺发旅馆借款提供全额连带责任保证担保。2012年8月22日，被告顺发旅馆向原告申请贷款 1800000.00元，2012年8月29日，被告郑祥芝、陈盛发夫妇向原告商行小贷中心出具《财产共有人承诺书》承诺该笔贷款如不能按期归还，同意用经营的企业财产、家庭共同财产清偿债务，共同承担该笔贷款的还款义务并承担无限连带责任至该笔债务的本息全部清偿为止。2012年9月10日，原告与被告顺发旅馆签订了（2012）商银借字（小企业信贷中心）第169号《固定资产借款合同》，其中约定：1.被告顺发旅馆向原告借款1800000.00元，借款期限为24个月，自2012年9月10日起至2014年9月9日止；2.该合同记载的借款金额、发放日期、到期日期与借款凭证记载不相一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为该合同组成部分，具有同等法律效力；3.借款利率在基准利率上上浮52%，执行年利率9.348%；4.借款按月结息，结息日为每月的20日；5.被告顺发旅馆未按合同约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在该合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；6.对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借期内产生的应付未付利息在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。被告顺发旅馆与原告分别在该合同落款处签章予以确认。同日，原告与被告兴阳融资担保公司签订了（2012）商银保字（小企业信贷中心）第169号《保证合同》，1.为确保（2012）商银借字（小企业信贷中心）第169号《借款合同》的切实履行，被告兴阳融资担保公司愿意为被告顺发旅馆依主合同与原告形成的债务提供连带责任保证；2.保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费等原告实现债权的一切费用；3.保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。被告兴阳融资担保公司与原告分别在该合同落款处签章予以确认。被告兴阳融资担保公司于2012年9月11日向原告出具放款通知书。被告顺发旅馆于2012年9月12日向原告出具提款申请，申请转款950000.00元至西昌市三星家纺账户，转款 674800.00元至西昌茂达电器有限责任公司账户，转款175200.00元至西昌市辉煌灯饰经营部账户，原告于当日向被告顺发旅馆发放贷款1800000.00元，履行了出借义务并根据被告顺发旅馆申请完成转款。在原告与被告顺发旅馆2012年9月12日形成的《凉山商业银行信贷业务出账通知书》中载明借款金额为1800000.00元，借据起期为2012年9月12日，借据止期为2014年9月9日，贷款月利率7.79‰，逾期月利率11.685‰，还款方式为定期结息、到期还本。2015年10月16日，被告陈盛发向原告出具《财产共有人承诺书》承诺同意用共同收入优先归还案涉贷款，同意用家庭共同财产清偿债务，共同承担该笔贷款的还款义务至该笔债务的本息全部清偿为止。2015年10月23日，被告顺发旅馆向原告提交《贷款期限重订申请》，申请对剩余贷款本金147万元期限重定，重定期限三年。2015年10月27日，被告兴阳融资担保公司向原告出具《期限重定贷款意向担保函》，同意为被告顺发旅馆办理期限重定的1470000.00元借款提供连带责任保证担保，担保期限为36个月。2015年10月30日，原告与被告顺发旅馆、兴阳融资担保公司签订了（2015）商银重协字（小贷中心）第008号《贷款期限重订协议》，其中约定：1.（2012）商银借字（小企业信贷中心）第169号《固定资产借款合同》项下的贷款已于2014年9月9日到期，各方同意依照该协议相关约定对上述贷款进行期限重定；2.各方确认被告顺发旅馆截至2015年10月30日拖欠原告贷款本金1470000.00元及截至2015年10月20日罚息47336.22元；3.原告同意贷款本金期限重订至2017年9月8日，贷款期限重定利率按原贷款期限与重定期限合并计算，总期限60个月，执行利率8.55%；4.期限重订后的本息偿还方式为按月结息，一年四次还本，每次归还的本金不低于本金总额的12%；5.被告兴阳融资担保公司为期限重订后的贷款提供连带责任的保证担保。原告与被告顺发旅馆、兴阳融资担保公司分别在该协议落款处盖章或签章予以确认。原告于同日与被告顺发旅馆签订了（2015）商银重协固借字（小企业信贷中心）第008号《借款合同》，其中约定：1.借款用途为按签订的《贷款期限重订协议》重置原贷款期限，借款金额为1470000.00元，借款期限自2014年9月9日起至2017年9月8日止；2.借款利率执行年利率8.55%；3.按月结息，结息日为每月的第20日；4.被告顺发旅馆未按合同约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在该合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；5.对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借期内产生的应付未付利息在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。被告顺发旅馆和原告分别在该合同的落款处盖章或签章予以确认。原告与被告兴阳融资担保公司于当日签订了（2015）商银重协保字（小企业信贷中心）第008号《保证合同》，其中约定：1.为确保（2015）商银重协固借字（小企业信贷中心）第008号《借款合同》（下称借款合同）的切实履行，被告兴阳融资担保公司愿意为被告顺发旅馆依主合同与原告形成的债务提供连带责任保证；2.保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费等原告实现债权的一切费用；3.保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。被告兴阳融资担保公司与原告分别在该合同落款处签章予以确认。被告顺发旅馆分别于2019年4月24日、2019年5月30日、2019年6月26日、2019年8月31日偿还借款本金1000.00元。原告于2017年9月21日、2018年4月8日向被告顺发旅馆送达《逾期贷款催收通知书》，被告顺发旅馆及郑祥芝在在上述通知书的回执的落款处签字盖章。原告于2017年10月15日、2018年4月15日、2018年10月15日向被告兴阳融资担保公司送达《逾期贷款催收通知书》，被告兴阳融资担保公司在上述通知书的回执的落款处盖章。此外，原告于2017年9月27日、2018年7月19日、2019年8月12日向被告兴阳融资担保公司送达《履行保证责任通知书》，要求被告兴阳融资担保公司履行保证责任，被告兴阳融资担保公司均在上述通知书的“保证人签章”处盖章。 另查明，被告郑祥芝、陈盛发于2007年3月19日登记结婚。 又查明，被告顺发旅馆的类型系个体工商户，组成形式为个人经营，经营者为被告郑祥芝。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。案涉《借款合同》、《保证合同》、《贷款期限重订协议》均系当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人均应按约定履行己方的义务。原告已依约放贷，履行了自己的合同义务，但是被告顺发旅馆未按合同约定向原告偿付借款本息，该行为已经构成违约，被告顺发旅馆辩称到账的借款本金只有140多万元，但未提交合法、有效的证据予以证明，本院对此不予采纳。被告顺发旅馆应向原告偿付剩余借款本金1466000.00元及相应的利息、罚息〔2015年7月21日至2015年10月27日的利息、罚息以1474009.65元为基数，2017年10月28日至2019年4月23日的利息、罚息以1470000.00元为基数，2019年4月24日至2019年5月29日的利息、罚息以1469000.00元为基数，2019年5月30日至2019年6月25日的利息、罚息以1468000.00元为基数，2019年6月26日至2019年8月30日的利息、罚息以1467000.00元为基数，2019年8月31日至本金清偿之日止的利息、罚息以1466000.00元为基数，以上均按（2015）商银重协固借字（小企业信贷中心）第008号《借款合同》约定的标准计算〕。根据《中华人民共和国民法总则》第五十六条第一款“个体工商户的债务，个人经营的，以个人财产承担；家庭经营的，以家庭财产承担；无法区分的，以家庭财产承担。”规定，被告郑祥芝作为经营者应以其个人财产承担被告顺发旅馆的上述债务。被告陈盛发向原告出具《财产共有人承诺书》，其承诺同意用家庭共同财产对被告顺发旅馆向原告贷款承担还款义务，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”规定，被告陈盛发对被告顺发旅馆的上述债务承担连带清偿责任。关于被告兴阳融资担保公司是否应当承担连带清偿责任问题。《中华人民共和国担保法》第十八条规定“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”被告顺发旅馆未按合同约定偿还借款本息，根据原告与被告兴阳融资担保公司签订的《保证合同》、《贷款期限重订协议》的约定，被告兴阳融资担保公司应对被告顺发旅馆的上述债务承担连带清偿的保证责任。被告陈盛发、兴阳融资担保公司经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃诉讼权利。 综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第五十六条第一款，《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第一百零八条第一款规定，判决如下： 一、被告西昌市顺发旅馆于本判决生效之日起三十日内归还原告凉山州商业银行股份有限公司小企业信贷中心剩余借款本金1466000.00元； 二、被告西昌市顺发旅馆于本判决生效之日起三十日内支付原告凉山州商业银行股份有限公司小企业信贷中心利息、罚息，2015年7月21日至2015年10月27日的利息、罚息以1474009.65元为基数，2017年10月28日至2019年4月23日的利息、罚息以1470000.00元为基数，2019年4月24日至2019年5月29日的利息、罚息以1469000.00元为基数，2019年5月30日至2019年6月25日的利息、罚息以1468000.00元为基数，2019年6月26日至2019年8月30日的利息、罚息以1467000.00元为基数，2019年8月31日至本金清偿之日止的利息、罚息以1466000.00元为基数，以上均按（2015）商银重协固借字（小企业信贷中心）第008号《借款合同》约定的标准计算； 三、被告陈盛发、四川绵阳市兴阳融资担保有限公司对本判决第一项、第二项确定的被告顺发旅馆的债务承担连带清偿责任。 如逾期不履行本判决确定的金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费17994.00元，减半收取计8997.00元，由被告西昌市顺发旅馆、陈盛发、四川绵阳市兴阳融资担保有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于凉山彝族自治州中级人民法院。 法律文书生效后，当事人不履行义务的，享有权利的当事人可在本判决书规定的履行期限届满后，向人民法院申请强制执行。申请执行的期间为二年。 审判员  田野 二〇二〇年四月二十日 书记员  黎梦 附1：本案证据目录 一、原告凉山州商业银行股份有限公司小企业信贷中心提交证据和证明目的如下： 第一组：凉山州商业银行股份有限公司小企业信贷中心营业执照、金融许可证、凉山州商业银行股份有限公司小贷中心负责人任职文件、身份证复印件、被告西昌市顺发旅馆营业执照、郑祥芝身份证复印件、被告四川绵阳市兴阳融资担保有限公司营业执照、融资性担保机构经营许可证、法人身份证，证明原、被告具有诉讼主体资格 第二组：2012年9月《借款合同》、《保证合同》、2015年10月《贷款期限重定协议》、《借款合同》、《保证合同》、2012年10月《贷款申请》、《财产共有人承诺书》、2015年10月《贷款期限重订申请》、《贷款期限重定诚信承诺书》、《财产共有人承诺书》、郑祥芝、陈盛发结婚证、户口、陈盛发身份证、2012年9月担保函、放款通知书、贷款出账通知书、贷款放款凭证、提款申请、支付凭证、期限重定通知书、期限重定担保函、催收通知书14份、《贷款还本付息明细表》一份、证明1、原被告之间签订的《借款合同》、《担保合同》合法有效，应受法律保护，合同签订后，原告按约支付了借款，而被告未按合同约定履行自身义务应当归还借款并按约定的违约条款承担违约责任，即立即归还本金146.6万元及欠息、逾期利息并承担相应诉讼费等费用。2、西昌市顺发旅馆在其提交原告的贷款资料《财产共有人承诺书》中承诺用家庭共同财产为该笔贷款承担还款义务，直至贷款本息全部清偿为止。故配偶陈盛发应为该笔贷款承担连带清偿责任。 第三组：《贷款还本付息明细表》（计算至2020年3月26日止），证明被告至2020年3月26日止欠本金1466000.00元，逾期利息：835227.56元。 二、被告西昌市顺发旅馆、郑祥芝提交证据和证明目的如下： 收条复印件两张，收款收据复印件六张，证明原告放款没放给我，有几十万没到我手 三、被告陈盛发、四川绵阳市兴阳融资担保有限公司未提交证据。 附2：本案适用的法律条文 《中华人民共和国民法总则》 第五十六条个体工商户的债务，个人经营的，以个人财产承担；家庭经营的，以家庭财产承担；无法区分的，以家庭财产承担。 农村承包经营户的债务，以从事农村土地承包经营的农户财产承担；事实上由农户部分成员经营的，以该部分成员的财产承担。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 第一百零八条对负有举证证明责任的当事人提供的证据，人民法院经审查并结合相关事实，确信待证事实的存在具有高度可能性的，应当认定该事实存在。 对一方当事人为反驳负有举证证明责任的当事人所主张事实而提供的证据，人民法院经审查并结合相关事实，认为待证事实真伪不明的，应当认定该事实不存在。 法律对于待证事实所应达到的证明标准另有规定的，从其规定。