西安市雁塔区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）陕0113民初6636号 原告：招商银行股份有限公司西安分行。住所地：陕西省西安市高新区。 负责人：王晏蓉，该分行行长。 委托诉讼代理人：庞珍，陕西嘉捷律师事务所律师。 被告：麻静，女，汉族，1975年3月8日出生，住西安市长安区。 被告：田莹，男，汉族，1972年4月16日出生，住西安市长安区。 原告招商银行股份有限公司西安分行（以下简称：招行西安分行）与被告麻静、田莹金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告招行西安分行之委托诉讼代理人庞珍到庭参加了诉讼，被告麻静、田莹经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院遂依法对其进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告招行西安分行诉称，2016年2月4日，原告与被告麻静签订《个人授信协议》并约定：由原告向被告麻静提供总额为人民币150000元的可循环授信额度，授信期限为120个月，从2016年2月4日至2026年2月4日。为保证授信协议履行，原告与被告麻静、田莹同日签订了《个人授信最高额抵押合同》，以位于陕西省西安市长安区XX街XX小区XX幢XX号房产提供最高额抵押担保，上述房产已办理抵押登记。同日，田莹签署《个人授信最高额不可撤销担保书》，对麻静的上述授信协议项下所欠所有债务承担连带保证责任。在上述授信协议项下，原告与被告麻静于2016年2月4日签订《个人贷款周转易协议书》，原告根据合同约定先后向被告麻静发放贷款16笔，放款金额合计人民币323100元，约定贷款执行年利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率基础上上浮58%，期限36个月。合同签订后，原告已约向被告麻静履行了贷款放款义务，被告却未按照和同约定按期履行还本付息义务，被告麻静逾期还款的违约行为严重侵犯了原告权益，借款期限现已到期，原告有权要求被告麻静偿还全部贷款本息和因实现债权产生的全部费用，同时有权要求处置抵押及要求保证人承担保证责任。为维护原告合法权益，故诉至法院,请求依法判令：1、被告麻静向原告偿还截止2019年6月27日借款本金149139.7元、利息4550.27元、罚息1020.74元、复息104.86元，本息合计人民币154815.57元以及自2019年6月28日起至全部借款实际清偿完毕为止期间按照合同约定应由被告承担的利息、罚息、复息和原告为实现债权所产生的全部费用；2、原告对被告抵押的房产拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿权；3、被告田莹就上述债务向原告承担连带偿还责任；4、两被告承担本案全部诉讼费用。 被告麻静、田莹未到庭参加庭审，亦未提交任何书面答辩意见。 经审理查明，2016年2月4日，原告招行西安分行（授信人）与被告麻静（授信申请人）签订了《个人授信协议》，约定：原告向被告麻静提供总额为150000元的可循环授信额度，授信期限为120个月，自2016年2月4日起到2026年2月4日止；授信申请人未按各具体合同的约定按时某某偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；授信申请人未按本协议约定按时某某还本或付息的，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，停止发放授信额度内授信申请人尚未使用的贷款，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用；在授信人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授权申请人全数承担。 同日，原告招行西安分行（抵押权人）与被告麻静、田莹（抵押人）签订《个人授信最高额抵押合同》，约定：为担保授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时某某偿还，抵押人愿意以其所有的或依法有权处分的财产作为抵押物，抵押物位于西安市长安区XX街XX小区XX幢XX号（房屋所有权证号：41-8307）；抵押担保的范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。同日，原告与被告麻静、田莹就上述抵押房产签订了《西安市房地产抵押合同》。2016年3月18日，原、被告就上述抵押房产办理了抵押登记，原告取得《房屋他项权利证书》，编号为：西安市房他证长安区字第D201600381号。 同日，被告田莹向原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》，约定：保证人自愿为授信申请人在《授信协议》项下所欠银行的所有债务承担连带保证责任；担保的范围为贷款本金余额之和、利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用；保证期间为自本担保书生效之日起至《授信协议》项下每笔贷款的到期日另加两年；保证方式为连带责任。 同日，原告招行西安分行与被告麻静签订《个人贷款周转易协议书》，约定：被告麻静申请开通周转易功能并开通“直接转账”模式，原告在授信额度内给予被告麻静总额为150000元的周转易额度；周转易贷款期限为36个月；还款方式为等额还款；本合同项下贷款采用固定利率，执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率，在此基础上上浮58%；借款人未按本合同的约定按时某某偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。 上述合同签订后，原告依据被告麻静的申请共计向其发放贷款16笔，合计放款金额323100元。自2019年2月5日起，被告麻静未按时某某向原告偿还借款，截至2019年6月27日，被告麻静尚欠原告借款本金149139.7元，利息4550.27元，罚息1020.74元，复息104.86元，合计154815.57元。 以上事实有《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《西安市房地产抵押合同》、《个人贷款周转易协议》、《个人授信最高额不可撤销担保书》、《房屋他项权利证书》、个人贷款借款借据、贷款账单及庭审笔录等在卷佐证，并经当庭质证，可以作为认定本案事实的依据。 本院认为，原告招行西安分行与被告麻静签订的《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议》，与被告麻静、田莹签订的《个人授信最高额抵押合同》、《西安市房地产抵押合同》，以及被告田莹向原告出具的《个人授信最高额不可撤销担保书》，均系当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，双方均应当依约履行合同中约定的义务。合同签订后，原告已如约向被告麻静放款，被告麻静理应按照合同中的约定向原告偿付借款本息，但其未能按合同约定的期限偿还借款，构成违约，故原告要求被告麻静偿还借款本金、利息、罚息、复息的诉讼请求，有事实和法律依据，本院依法予以支持。原、被告就被告麻静、田莹提供的抵押房产已经办理抵押登记，原告已经取得《房屋他项权利证书》，抵押合同生效，抵押权设立，故原告要求就抵押物拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。被告田莹作为连带责任保证人，应当对被告麻静的债务承担连带清偿责任，原告该项诉请有事实及法律依据，本院予以支持。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第四十一条、第五十三条之规定，判决如下： 一、被告麻静应于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司西安分行偿还贷款借款本金149139.7元、利息4550.27元、罚息1020.74元、复息104.86元，合计154815.57元，并按合同约定支付自2019年6月28日起至贷款全部清偿之日止的利息、罚息、复息。 二、如被告麻静未履行上述义务，原告招商银行股份有限公司西安分行对其提供的抵押物位于西安市长安区XX街XX小区XX幢XX号房产（房屋所有权证号：41-8307）拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。 三、被告田莹对本判决第一项被告麻静的债务承担连带清偿责任，被告田莹承担保证责任后，有权向被告麻静追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3396元，减半计收1698元由被告麻静、田莹共同负担。因原告已预交，故二被告应在履行上述给付金钱义务时一并支付给原告。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于西安市中级人民法院。 审判员  孟元元 二〇二〇年四月二十八日 书记员  邢彤丹