福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初1905号 原告：兴业银行股份有限公司漳州分行，营业场所福建省漳州芗城区漳华中路491-40号至51号，统一社会信用代码：913506008565008894。 负责人：谢斌，该分行行长。 委托诉讼代理人：高海鹏，男，该分行公司律师。 委托诉讼代理人：王曜，男，该分行职员。 被告：张金奇，男，1973年12月12日出生，汉族，住河南省新乡市卫辉市，现住福建省龙海市。 原告兴业银行股份有限公司漳州分行（以下简称“兴业银行漳州分行”）与被告张金奇金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王曜到庭参加诉讼。被告经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告兴业银行漳州分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张金奇立即偿还原告贷款本金人民币486986.80元、利息21537.32元、罚息1217.40元（总计509741.52元）及自2020年2月19日起至贷款本息清偿完毕之日止按合同约定的利息（含复利、罚息）；2.判决原告有权就被告为上述债务（含借款本息及按合同约定计算的违约金、赔偿金、实现债权的费用等）提供抵押担保的位于石码镇宛南街冬藏阁4幢902-1室房产（漳房他证龙海字第××号）拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告向原告申请个人住房贷款，借款人、贷款人、抵押人于2016年7月29日签订编号为兴银漳个（商）2016年第0049号《个人购房抵押（保证）借款合同》，合同约定：贷款金额为53万元，贷款期限240个月，贷款利率为基准利率分别上浮5%，贷款用途为购商用房并以该商用房设定抵押，借款偿还采用每月等额本息偿还法。上述合同签订后，相关当事人到抵押登记机关办妥抵押登记手续，原告依约履行放款义务，但被告未按合同约定按时还款，截至2020年2月19日，被告已累计拖欠贷款本息39548.29元（本金16616.71元，利息21537.22元，罚息1394.52元）。鉴于被告的上述行为严重违反双方的合同约定，侵害了原告的合法权利，原告决定根据合同约定提前收回全部贷款，请求判如所请。 被告张金奇未作答辩。 兴业银行漳州分行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：《个人购房抵押（保证）借款合同》《借款借据》《漳房他证龙海字第××号他项权证》《客户还款明细清单》《个人贷款催收通知书》。张金奇未到庭参加诉讼未对证据作出质证，对兴业银行漳州分行提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 1.2016年7月29日，张金奇向兴业银行漳州分行借款53万元，并签订编号为兴银漳个（商）2016第0049号的《个人购房抵押（保证）借款合同》，约定（摘要）：（1）兴业银行漳州分行向张金奇提供借款金额为53万元的贷款，该笔贷款适用于第1套房的房贷贷款政策，贷款期限为240个月，自2016年7月29日至2036年7月29日；（2）还款方式为等额本息偿还法，借款还本付息日期选择固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的18日及借款到期日为还款日。借款定价基准利率按央行人民币贷款基准利率5年以上期限档次执行，借款利率定价公式按比例浮动定价，借款利率等于定价基准利率乘以系数1，借款利率浮动方式采用固定日浮动，利率调整日为自借款发放之日起每个公历年的第一天；（3）债务人未按合同约定的用途使用借款的，罚息利率为借款利率上浮100%；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；（4）除上述贷款用途挪用、逾期情形下的罚息利率、提前还款违约金等已适用具体违约责任的违约行为外，针对债务人、担保人的其他每一项违约行为，债权人可要求债务人、担保人支付本合同项下借款金额10%的违约金。连续发生3期违约后，本合同项下的借款执行利率调整为在调整当时借款定价基准利率的基础上上浮5%，浮动方式同本合同借款利率定价公式确定的浮动定价方式。债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利；（5）债务人未按约定偿还借款本息，债权人有权暂停发放借款乃至终止发放借款或提前收贷；（6）在本合同履行过程中发生争议，可以通过协商解决，协商不成，向本合同签订地的人民法院提起诉讼。 2.合同签订后，张金奇于2016年8月4日以址于石码镇××号房屋办理了抵押登记手续（漳房他证龙海字第××号《房屋他项权证》），兴业银行漳州分行为房屋他项权利人。 3.2016年8月5日，兴业银行漳州分行依约向张金奇发放贷款53万元，期限为2016年8月5日至2036年8月5日。从2019年4月19日起，张金奇就开始未依约按时足额偿还本息，其行为已构成违约。 4.诉讼过程中，本院依据兴业银行漳州分行的保全申请于2020年3月23日作出（2020）闽0602民初1905号民事裁定书，查封了本案的抵押物。 本院认为，原、被告签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》，是双方当事人真实意思表示，未违反有关法律、法规的强制性规定，合同合法有效，双方应依约履行。兴业银行漳州分行依约履行放款义务，张金奇未依约履行还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。兴业银行漳州分行有权依照合同约定要求张金奇清偿所有到期及未到期的借款本金、利息、罚息、复利。因此，张金奇应偿还原告借款本金486986.8元，并自2019年4月19日起至实际还清款项之日止，按合同的约定计付利息、罚息、复利（但合计金额不得超过按年利率24%计算的金额）。兴业银行漳州分行与张金奇已经就址于漳州市石码镇宛××号室房产办理了抵押登记手续，该抵押关系合法有效，兴业银行漳州分行有权就该抵押物的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。张金奇经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告张金奇应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告兴业银行股份有限公司漳州分行借款本金486986.8元，并自2019年4月19日起至款项还清之日止按本案《个人购房抵押（保证）借款合同》的约定给付利息、罚息、复利（但合计金额不得超过按年利率24%计算的金额）； 二、在被告张金奇不履行上述债务时，原告兴业银行股份有限公司漳州分行有权依法以拍卖、变卖被告张金奇提供抵押的址于漳州市石码镇××号房产（权利范围以漳房他证龙海字第××号《房屋他项权证》登记范围为准）所得的价款优先受偿； 三、驳回原告兴业银行股份有限公司漳州分行的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8897.4元，减半收取计4448.7元，财产保全费2954.93元，由被告张金奇负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审判员     二〇二〇年四月二十六日 法官助理陈家燕 书记员陈少华 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。