福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初863号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司凤凰支行，住所地龙岩市新罗区中城解放北路汇盛花园27、28号店,统一社会信用代码91350800052324912T。 负责人陈卫超，行长。 委托诉讼代理人：陈鑫，男，1977年3月22日出生，汉族，该公司员工，住龙岩市新罗区。 被告：庄金海，男，1978年2月10日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 被告：张小琴，女，1979年2月26日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 被告：庄贵花，女，1976年9月9日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司凤凰支行（以下简称龙岩农商行凤凰支行）与被告庄金海、张小琴、庄贵花信用卡纠纷一案，本院于2020年1月13日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告龙岩农商行凤凰支行的委托诉讼代理人陈鑫到庭参加诉讼，被告庄金海、张小琴、庄贵花经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 龙岩农商行凤凰支行向本院提出诉讼请求：1、判令庄金海、张小琴立即偿“福万通贷记卡”卡号62×××06的透支本金99085元及暂计至起诉之日止的利息8202.46元，违约金3000元，合计110287.46元，并支付自2020年1月14日起至款清日止以本金99085元按日利率0.05%计算的透支利息，以及自2020年1月14日起至款清日止按每月最低还款额未还金额的5%逐月计算的违约金（最低10元，最高500元）；2、判令庄贵花对庄金海、张小琴的上述债务承担连带清偿责任；3、要求庄金海、张小琴、庄贵花承担本案所有费用。 事实和理由：2015年4月11日，庄金海向龙岩农商行凤凰支行申请办理福万通贷记卡，额度10万元整，并与龙岩农商行凤凰支行签订了《福建农村信用社农商银行福万通贷记卡领用合约》，张小琴、庄贵花自愿为庄金海“福万通贷记卡”项下债务提供连带保证责任，各签署了《不可撤销担保函》一份。2015年6月30日，龙岩农商行凤凰支行经审批同意向庄金海发放福万通贷记卡，额度10万元整（卡号：62×××06）。前述《福建农村信用社农商银行福万通贷记卡领用合约》主要约定如下：1、庄金海选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日到还款日止的透支利息，日利率为万分之五，庄金海支取现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息。2、庄金海未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。5、张小琴、庄贵花愿为庄金海办理的福万通贷记卡项下债务提供连带责任保证，最高额担保债权本金为人民币10万元整。保证范围为福万通贷记卡申领人基于债权本金所产生的、担保范围内的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用等也属于被担保的债权，其具体金额在其清偿时确定。上述所确定的金额之和，即为本合同所担保的最高债权金额。6、其他一些约定。另经龙岩农商行凤凰支行官方网站公告进行调整违约金收费标准：自2019年6月21日起，贷记卡违约金由“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于5元”调整为：“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于10元，最高不超过500元”。自2019年9月2日起，庄金海使用的62×××06的福万通贷记卡未按期全额归还，已违约。至2020年1月13日，庄金海尚欠龙岩农商行凤凰支行透支本金99085元、利息8202.46元、违约金3000元，以上款项合计110287.46元。 综上所述，龙岩农商行凤凰支行认为，《福建农村信用社农商银行福万通贷记卡领用合约》、《不可撤销担保函》等合法有效。庄贵花作为连带责任保证人，应对庄金海的债务承担连带清偿责任，张小琴作为庄金海的配偶，应对夫妻关系存续期间的债务承担共同清偿责任。 庄金海、张小琴、庄贵花未作答辩，亦未提供相关证据。 经审理查明：龙岩农商行凤凰支行主张的事实，有其提供的福万通普惠金融贷记卡申请表、交易明细查询、身份证复印件、结婚证、不可撤销担保函、公告，及当事人庭审陈述在案佐证，本院予以确认。 本院认为，龙岩农商行凤凰支行与庄金海签订的《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》、龙岩农商行凤凰支行与张小琴、庄贵花签订的《不可撤销担保函》，均系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，对双方当事人具有约束力，双方当事人均应遵守、全面履行。领用合约签订后，龙岩农商行凤凰支行向庄金海发放普惠金融贷记卡。庄金海在使用普惠金融贷记卡期间，未依约定偿付因此产生的债务，显属违约，应限期偿还全部借款。龙岩农商行凤凰支行要求庄金海偿还截至2020年1月13日结欠的福万通普惠金融贷记卡透支本金99085元、利息8202.46元、违约金3000元，并支付自2020年1月14日起至款清之日止以本金99085元按日利率0.05%计算的透支利息，以及自2020年1月14日起至款清日止按每月最低还款额未还金额的5%逐月计算的违约金，具有合同和法律依据，本院予以支持，但借款期间利息和违约金的总和不得超过以尚欠透支本金为基数按年利率24%计算的数额。张小琴、庄贵花自愿为庄金海上述借款提供连带责任保证，根据合同约定，应对本案上述债务承担连带清偿责任。张小琴、庄贵花在承担保证责任后，有权向庄金海追偿。庄金海、张小琴、庄贵花经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、庄金海应于本判决生效之日起十日内偿还福建龙岩农村商业银行股份有限公司凤凰支行福万通普惠金融贷记卡透支本金99085元、并支付截至2020年1月13日的利息8202.46元、违约金3000元； 二、庄金海应于本判决生效之日起十日内支付福建龙岩农村商业银行股份有限公司凤凰支行自2020年1月14日起至款清之日止、以本金99085元、按日利率0.05%计算的透支利息，以及自2020年1月14日起至款清日止、按每月最低还款额未还金额的5%逐月计算的违约金（借款期间利息和违约金的总和不得超过以尚欠透支本金为基数按年利率24%计算的数额）； 三、张小琴、庄贵花对上述判决主文第一、二项所确定的庄金海的债务承担连带清偿责任； 四、张小琴、庄贵花在承担保证责任后，有权向庄金海追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2506元，减半收取计1253元，由庄金海、张小琴、庄贵花负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 章   华 二〇二〇年四月八日 书记员 饶珊（代） 附：一、引用的主要法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、判决书履行提示： （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。