四川省射洪市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川0922民初673号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司射洪县支行，住所地四川省射洪县城南美丰嘉苑五幢一楼28号，统一社会信用代码91510922599961798D。 负责人：冯登志，系该行行长。 委托诉讼代理人（特别授权）：李祖国，男，系该行职工。 被告：张青松，男，1977年9月18日出生，汉族,四川省射洪县居民,公民身份号码 51092219770918015X。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司射洪县支行与被告张青松金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月7日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月29日公开开庭进行了审理，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司射洪县支行的委托诉讼代理人李祖国到庭参加诉讼，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司射洪县支行负责人冯登志、被告张青松经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司射洪县支行向本院提出诉讼请求：一、依法判令原告与被告张青松于2014年4月21日签订的《个人额度借款合同》（合同编号：51012575214043316079）立即到期；二、依法判令被告张青松偿还借款本金272853.96元人民币及截止2019年12月12日的利息及罚息7780.79元（合计：280634.75元），自2019年12月12日起至本金付清之日的利息、罚息按照贷款合同及借据约定计算；三、本案的案件诉讼费、律师费及实现抵押权的费用等全部费用由被告承担；四、请求人民法院依法判令在被告不清偿或不能完全清偿上述债务时，原告对被告所提供的最高额抵押担保财产于拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。事实与理由：2014年4月21日，被告张青松因生产经营需要与原告签定了编号51012575214043316079的《个人额度借款合同》，合同第一条约定“授信额度金额为310000.00元。在额度支用期内甲方可以循环使用上述额度。”、第三条约定“额度存续期最长为120个月，自2014年4月21日至2024年4月21日。额度存续期内的前60个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为60个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日”。2014年4月21日，张青松与原告签订了编号为51012575314042289050的《个人最高额抵押合同》，以张青松所有的射房权证太字第××号房产证、射国用（2008）第××号国土使用证所载明的位于射洪县2幢8楼4号成套住宅抵押，为被告张青松于2014年4月21日与原告签订的编号为51012575214043316079的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同作提供金额为人民币450000.00元最高额抵押担保，担保债权确定的期间为2014年4月21日至2024年4月21日。并于2014年4月21日办妥抵押登记，他项权证编号为：射房他证太字第××号。①2017年1月16日，被告张青松签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，“申请支用借款本金310000.00元，借款期限60个月，阶段性等额本息还款法归还贷款本息，采用受托支付方式：放款账户户名张青松，账号62×××10。受托支付对象账户户名梁文容，账号62×××08”、“采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮50%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整1次”。2017年1月17日，通过了原告的审批。同日，被告张青松向原告出具了编号为5101257511701530838301的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》一张“借款人张青松，放款账号户名张青松，放款账号62×××10,借款金额310000.00元，借款期限60个月（从2017年1月17日至2022年1月17日），年利率7.125%，还款方式阶段性等额本息，首次还本月数第十二月”。原告按被告要求将贷款发放到张青松账户上，并向被告张青松出具了前台流水号为30993400024814629的《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》“借据编号5101257511701530838301，客户名称张青松，放款金额310000.00元，贷款超期2017年1月17日，贷款止期2022年1月17日，分期贷款指定还款日17日，受托支付标志为受托支付，正常利率7.125%，逾期利率10.6875%，还款方式阶段性等额本息，只还利息期数11，放款账号62×××10，放款户名张青松”，并按被告要求受托支付到梁文容62×××08的账户上。此笔贷款发放后，被告张青松按约定足额偿还了2017年1月17日至2019年7月17日期间的30期贷款本息及2019年6月17日至2019年8月17日期间的第31期的部份本金786.26元，之后未再还款，经原告多次催收无果。截止2019年12月12日，此笔贷款尚有本金199550.38元、利息及罚息6003.58元未偿还。其中拖欠本金23914.81元、利息及罚息4923.36元，已逾期116天。②2018年11月7日，被告张青松与原告签订了编号为ＥＪＤ51012575214043316079的《Ｅ捷贷业务开办协议》，协议第四条利率约定“本协议下单笔贷款采用固定利率，以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率，上浮50%”、第六条贷款发放约定“甲方可通过电子银行发起支用申请，申请成功后，系统自动放款。”、第七条贷款归还约定“还款方式采用等额本息还款法。分期还款按月结息，放款日的每月对日为结息日”、第十条账号约定“通过电子银行进行贷款提取和还款账户户名张青松，账号62×××10,Ｅ捷贷业务绑定账号（须为电子银行加办账号）62×××10”。同日，张青松通过电子银行成功提取贷款50000.00元，原告通过个贷系统贷款主资料查询确认“借据编号：5101257511811315937501，客户名称张青松，放款账号名称张青松，放款账号62×××10，还款账号名称张青松，还款账号62×××10，贷款起期2018年11月7日，贷款止期2023年11月7日，放款本金 50000.00元，正常利率7.125%，罚息利率9.2625%，还款方式等额本息，结息周期按月，指定还款日为每月7日”。此笔贷款发放后，被告按月偿还了2018年11月7日至2019年8月7日期间的9期贷款本金6416.12元、利息及罚息2521.23元，之后未再还款。经原告多次催收无果。截止2019年12月12日，此笔贷款尚有本金43583.88元、利息及罚息1100.66元未偿还。其中拖欠本金2963.19元、利息1055.35元，己逾期95天。③2019年3月11日，被告张青松再次通过电子银行成功提取贷款32000.00元，原告通过个贷系统贷款主资料查询确认“借据编号：5101257511903481754101，客户名称张青松，放款账号名称张青松，放款账号62×××10，还款账号名称张青松，还款账号62×××10，贷款起期2019年3月11日，贷款止期2024年3月11日，放款本金32000.00元，正常利率6.65%，罚息利率8.645%，还款方式等额本息，结息周期按月，指定还款日为每月11日”。此笔贷款发放后，被告按月偿还了2019年3月11日至2019年8月11日期间的5期贷款本金2290.30元、利息及罚息867.74元，之后未再还款。经原告多次催收无果。截止2019年12月12日，此笔尚有29719.70元、利息及罚息676.55元未偿还。其中拖欠本金1870.15元、利息670.81元，已逾期91天。综上所述，截止2019年12月12日，被告张青松51012575214043316079的《个人额度借款合同》项下三笔未结清贷款，合计尚有本金272853.96元、利息及罚息7780.79元未偿还。其中，合计拖欠本金28748.15元、利息6649.52元，经原告多次催收未果，被告的行为已构成严重违约。为此，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第119条和《合同法》、《担保法》的相关规定，特提起诉讼，请依法判准原告的诉讼请求。 被告张青松未答辨。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司射洪县支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告张青松未到庭,本院无法组织当事人进行证据交换和质证。对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司射洪县支行提交的：1、原告营业执照、法定代表人任职证明、法定代表人身份证复印件、被告身份信息、常住人口登记卡，证明原、被告主体资格；2、《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《个人商务E捷贷业务开办协议》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《贷款受托支付清单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转账凭证》、《中国邮政储蓄银行个人贷款还款流水清单》、《中国邮储蓄银行贷款主资料查询》2份、房屋产权证、土地使用证、他项权证，证明原、被告借款合同关系、合同履行情况以及抵押财产的信息；3、借据详细信息，证明被告拖欠原告借款本息的事实；4、送达地址确认书，证明被告同意送达地址确认书上面的地址进行送达；5、保全费票据，证明原告支付保全费2,020.00元的依据。本院认定如下：上述证据具有真实性、合法性、关联性，予以采信。 综合上述证据，结合当事人陈述，查明事实如下： 被告张青松因生产经营需要于2014年4月21日与原告签定了《个人额度借款合同》，约定“授信额度金额为310000.00元,额度存续期期间为2014年4月21日至2024年4月21日。”同日并签订了《个人最高额抵押合同》，被告张青松自愿以其所有的座落于四川省遂宁市射洪县【产权证号：射房权证太字第××号，土地证号：射国用（2008）第××号】房产为抵押并办理抵押登记（权证号为：射房他证太字第××号）。2017年1月16日，被告张青松与原告签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，“申请支用借款本金310000.00元，借款期限60个月，阶段性等额本息还款，采用受托支付方式，受托支付对象账户户名梁文容，账号62×××08，利息为采用浮动利率，即在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮50%”。同日，原告发放贷款，被告张青松出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》；2018年11月7日，被告张青松与原告签订《个人商务Ｅ捷贷业务开办协议》，约定“本协议系《个人额度借款合同》项下的单项业务附加协议。协议有效期为2018年11月7日至2019年11月7日，单笔贷款采用固定利率，以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率，上浮50%”、甲方可通过电子银行发起支用申请，申请成功后，系统自动放款”。2018年11月7日被告张青松通过电子银行提取贷款50000.00元,约定正常利率为7.125%,罚息利率为9.2625%,2019年3月11日被告张青松通过电子银行分别提取贷款32000.00元,约定正常利率为6.65%,罚息利率为8.645%。截止2019年12月12日被告张青松按约定足额偿还了2017年1月17日至2019年7月17日期间的30期贷款本息及2019年6月17日至2019年8月17日期间的第31期的部份本金786.26元，此笔贷款尚有本金199550.38元、利息及罚息6003.58元未偿还；偿还了2018年11月7日至2019年8月7日期间的9期贷款本金6416.12元、利息及罚息2521.23元，尚有借款本金43583.88元、利息及罚息1100.66元未偿还；偿还了2019年3月11日至2019年8月11日期间的5期贷款本金2290.30元、利息及罚息867.74元，尚有借款本金29719.70元、利息及罚息676.55元未偿还。后经催收未果，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司射洪县支行于2020年4月7日向本院提起诉讼，要求判准前述请求。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。被告张青松向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司射洪县支行借款用于生产经营，并自愿以其所有的财产为借款担保，并办理抵押登记，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司射洪县支行按约定向被告张青松发放借款，后被告张青松未按约定归还借款的事实清楚、证据充分；对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司射洪县支行的诉讼请求，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、由被告张青松于本判决生效后十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司射洪县支行借款本金199,550.38元及利息、罚息，利息从2019年7月17日起至付清时止，罚息从2019年8月17日起至付清时止,按《个人额度借款合同》所约定的标准计算； 二、由被告张青松于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司射洪县支行借款本金43,583.88元及利息、罚息，利息从2019年8月7日起至付清时止，罚息从2019年9月7日起至付清时止,按《个人额度借款合同》和《贷款主资料查询》所约定的标准计算； 三、由被告张青松于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司射洪县支行借款本金29,719.70元及利息、罚息，利息从2019年8月11日起至付清时止，罚息从2019年9月11日起至付清时止,按《个人额度借款合同》和《贷款主资料查询》所约定的标准计算； 四、若被告张青松不能按上述期限履行还款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司射洪县支行有权对被告张青松所有的座落于四川省遂宁市射洪县【产权证号：射房权证太字第××号，土地证号：射国用（2008）第××号】的抵押财产在折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案收案件受理费2,755元，保全费2,020元，共计4,775元,由被告张青松负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省遂宁市中级人民法院。 审 判 员 何立标 二〇二〇年四月二十九日 法官助理 蒋依伶 书 记 员 谭椿腾