福建省屏南县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0923民初372号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司屏南县支行，住所地屏南县古峰镇县府路3号。 负责人：张新瑞，行长。 委托诉讼代理人：张咏梅，女，系中国邮政储蓄银行股份有限公司屏南县支行贷后管理岗职员。 被告：张杰，男，1971年10月28日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。 被告：王金英，女，1973年5月27日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。 被告：叶学良，男，1970年1月9日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。 被告：黄毅峰，男，1964年10月7日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。 被告：吴治福，男，1962年9月9日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司屏南县支行（以下简称邮储屏南支行）与被告张杰、王金英、叶学良、黄毅峰、吴治福金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储屏南支行的委托诉讼代理人张咏梅到庭参加诉讼，被告张杰、王金英、叶学良、黄毅峰、吴治福经本院依法送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储屏南支行向本院提出诉讼请求：1.依法解除合同编号为3599940Q218087232985的《小额贷款额度借款合同》，判令张杰、王金英共同偿还贷款本金197076.55元及罚息（截止至2020年3月21日，罚息为9889.3元，从2020年3月22日起罚息按年利率9.997%计算至实际还款之日止）；2.判令叶学良、黄毅峰、吴治福对第一项诉讼请求承担连带偿还责任。事实与理由：张杰因食用菌种植需购买原材料于2018年8月22日与邮储屏南支行签订合同编号为3599940Q218087232985的《小额贷款额度借款合同》。叶学良、黄毅峰、吴治福作为张杰的保证人于2018年8月22日分别与邮储屏南支行签订《小额贷款最高额保证合同》（合同编号分别为：3599940Q618088141921、3599940Q618088141922、3599940Q618088141923）。双方约定，张杰向邮储屏南支行借款200000元，额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算。由保证人叶学良、黄毅峰、吴治福承担连带保证责任。2018年8月22日，张杰向邮储屏南支行申请支用贷款200000元，借款期限为2018年8月至2019年8月，本笔贷款年利率为7.69%，还款方式为按周期结息到期还本。同日，张杰向邮储屏南支行领取了借款200000元。邮储屏南支行认为，张杰不能按约偿还贷款，经邮储屏南支行多次催讨，张杰已逾期213天，只偿还了贷款本金2923.46元，利息17020.31元（含罚息）。现双方约定的还款期限已过多时，截止至2020年3月21日，张杰尚欠借款本金197076.55元，利息9889.3元（含罚息）。张杰违反借款合同约定、资信状况恶化，且未经邮储屏南支行书面同意，邮储屏南支行有权依照双方签订的《小额贷款额度借款合同》第十二条、第二十二条、第四十九条、第五十四条、第五十六条的规定，行使解除权并收回借款。根据《小额贷款最高额保证合同》第三条、第四条、第五条、第七条、第十条的规定，叶学良、黄毅峰、吴治福作为张杰的保证人，应对本案借款本息承担连带保证责任。张杰在与王金英夫妻关系存续期间，以夫妻一方的名义向邮储屏南支行借款200000元，王金英作为夫妻的一方于2018年8月22日与邮储屏南支行签订了夫妻共同债务确认书，对该笔债务承担共同还款义务。张杰、王金英、叶学良、黄毅峰、吴治福拒不还款的行为，侵害了邮储屏南支行的合法权益，给邮储屏南支行带来巨大的经济损失。为此，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百九十八条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第一十八条、第二十一条、《中华人民共和国婚姻法》第一十九条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，请求法院依法支持邮储屏南支行的诉讼请求，以维护邮储屏南支行的合法权益。 张杰、王金英、叶学良、黄毅峰、吴治福均未作答辩。 邮储屏南支行为证明自己的诉讼请求向本院提供证据：中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表、《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》三份、夫妻共同债务确认书、中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单、中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、贷款放款单、还款计划表、张杰、王金英、叶学良、黄毅峰、吴治福的身份证复印件、张杰与王金英的结婚证复印件、客户贷款状态详情、还款流水清单、张杰、王金英、叶学良、黄毅峰、吴治福签署的送达地址确认书。 张杰、王金英、叶学良、黄毅峰、吴治福经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利，本院对上述证据经审查予以确认并在卷佐证。根据经审查确认的证据以及邮储屏南支行的当庭陈述，本院认定事实如下： 2018年8月15日，张杰以种植食用菌为由，向邮储屏南支行申请贷款200000元，并填写中国邮政储蓄银行家庭农场（专业大户）贷款额度业务申请表。王金英在申请表中张杰配偶处签字。同日，叶学良、黄毅峰、吴治福作为保证人分别在上述申请表上签字。2018年8月22日，张杰与邮储屏南支行签订了《小额贷款额度借款合同》（合同编号：3599940Q218087232985），合同约定本合同项下授信额度金额为200000元，额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期间的前24个月为额度支用期，张杰可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。在额度支用期内，张杰（可以余额循环）使用上述额度。额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效。张杰未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款本金的，邮储屏南支行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率按在借据中载明的利率（年利率7.69%）基础上加收30%确定，故罚息利率为年利率9.997%。若张杰未按期支付与邮储屏南支行有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，邮储屏南支行有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度及额度支用期，并有权单方面解除合同。同日，王金英作为共同借款人在《小额贷款额度借款合同》上签名。2018年8月22日，叶学良、黄毅峰、吴治福分别与邮储屏南支行签订了《小额贷款最高额保证合同（适用于自然人）》为张杰的上述借款提供连带责任保证，共同承担连带保证责任。保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日起两年。主合同项下债务本金为200000元。保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向邮储屏南支行支付的其他款项（包括但不限于邮储屏南支行垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等），邮储屏南支行为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。本合同项下担保债权确定的期间为2018年8月22日至2020年8月22日。2018年8月22日，邮储屏南支行向张杰发放了贷款200000元，贷款期限12个月（从2018年8月22日起至2019年8月22日止），还款方式为按月付息到期一次性还本，借款年利率为7.69%。截止至2020年3月21日，张杰尚欠借款本金197076.55元及罚息9889.3元未还。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护。邮储屏南支行与张杰、王金英签订的《小额贷款额度借款合同》、与叶学良、黄毅峰、吴治福签订的《小额贷款最高额保证合同（适用于自然人）》及王金英签署的夫妻共同债务确认书均系各方当事人的真实意思表示，其内容并不违反有关法律、行政法规的强制性规定，合法有效。本案借款到期后，张杰未按合同约定足额偿还贷款本金，尚欠借款本金197076.55元及相应利息未还，已构成违约，邮储屏南支行有权按合同约定解除其与张杰于2018年8月22日签订的《小额贷款额度借款合同》（合同编号：3599940Q218087232985），并要求张杰偿还未还借款本金及自相应利息。故邮储屏南支行主张张杰偿还借款本金197076.55元及罚息的请求合法，本院予以支持。张杰在与王金英婚姻关系存续期间向邮储屏南支行借款，王金英在《小额贷款额度借款合同》中作为共同借款人签名，并签署夫妻共同债务确认书，可认定王金英有共同举债的意思表示，本案借款为张杰与王金英的夫妻共同债务，应共同偿还。叶学良、黄毅峰、吴治福作为该借款保证人，根据合同约定在保证期内对本案借款承担连带保证责任，邮储屏南支行在保证期内请求叶学良、黄毅峰、吴治福承担连带保证责任，符合法律规定，本院予以支持。叶学良、黄毅峰、吴治福在承担连带保证责任后，有权向张杰、王金英追偿。张杰、王金英、叶学良、黄毅峰、吴治福经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法予以缺席审理和判决。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司屏南县支行与被告张杰于2018年8月22日签订的《小额贷款额度借款合同》（合同编号：3599940Q218087232985）； 二、被告张杰、王金英应于本判决生效之日起五日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司屏南县支行借款本金197076.55元及罚息（截止至2020年3月21日，罚息为9889.3元，从2020年3月22日起罚息按年利率9.997%计算至借款还清之日止）； 三、被告叶学良、黄毅峰、吴治福对上述第二项所述的借款本息承担连带偿还责任； 三、被告叶学良、黄毅峰、吴治福承担保证责任后，有权向被告张杰、王金英追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4404元，减半收取计2202元，由张杰、王金英、叶学良、黄毅峰、吴治福共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。 审判员  杨继珍 二〇二〇年四月二十九日 法官助理吴丹丹    书记员 孙巧玲    执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算;法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算;法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 附判决所适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。