江西省寻乌县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0734民初351号原告：中国农业银行股份有限公司寻乌县支行，住所地：江西省赣州市寻乌县县城岳家庄大道10号，统一社会信用代码：913607344919815514。法定代表人：陈远春，职务：行长。委托诉讼代理人：邱桂良，男，中国农业银行股份有限公司寻乌县支行客户部副经理。委托诉讼代理人：林章燕，男，中国农业银行股份有限公司寻乌县支行客户部风险经理。被告：刘人柱，男，1985年7月2日出生，汉族，居民，住寻乌县。原告中国农业银行股份有限公司寻乌县支行与被告刘人柱信用卡纠纷一案，本院于2020年3月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司寻乌县支行的委托代理人刘承群、林章燕到庭参加诉讼，被告刘人柱经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司寻乌县支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告刘人柱归还拖欠原告中国农业银行股份有限公司寻乌县支行信用卡（卡号：62×××29）用信本金35946.82元及本金产生的手续费、利息、滞纳金（从2018年9月7日起至本金还清之日止计算，按双方合约约定按月归还手续费（费率10.8%），逾期以日利率万分之五计算，滞纳金按最低还款未偿还部分的5%收取）；2、依法处置用于贷款抵押的车辆；3、判令被告承担诉讼费用。事实和理由：2017年6月5日，被告刘人柱向原告书面提出申领贷记卡（汽车）专项商户贷款6.4万元，经原告上级行审批同意后授信专项商户分期额度6.4万元，一般授信额度50元，期限三年，等额本金，分期手续费按月支付，担保方式为：本车抵押，总行信用卡中心开卡，办理的信用卡固定每月7日为帐单日，免息日为25天，未能按期偿还的，以日利率万分之五计息，滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%收取。月还款额为1970元（其中本金6.4万元÷36个月＝1778元，分期手续费为6.4万元×10.8%（费率）÷36个月＝192元）,2017年6月20日以刷卡消费方式借出专项商户分期贷款6.4万元转入至寻乌县宏祥汽车销售服务有限公司帐户内（帐号为14×××83）,用于购买众泰Ｔ6002017款1.5Ｔ手动豪华贺岁版汽车。该车在寻乌县车辆管理所已办理车辆抵押手续，抵押权人为中国农业银行股份有限公司寻乌县支行，车辆已交付被告正常使用。2018年9月2日前被告能按月正常还款，2018年10月初开始出现逾期。借款逾期后，原告工作人员上门至其家中与其面谈催收，但被告至今未归还，截止起诉日，已逾期232天。被告结欠原告信用卡透支本金35946.82元、利息414.79元及逾期还款违约金434.26元（2018年9月7日起息，算至2019年4月20日）。因此，特向法院提起民事诉讼，请求判令被告从速归还拖欠原告的信用卡消费透支本金和所产生的手续费、利息、滞纳金以及因诉讼所产生的各项费用。在庭审中，原告中国农业银行股份有限公司寻乌县支行变更第一项诉讼请求为：判令被告支付被告归还拖欠我行信用卡（信用卡：62×××29）用信本金35945.33元及本金产生的手续费1898.66元、利息与滞纳金2462.24元，共计本息40306.23元（从2020年4月8日起至本金还清之日止计算，按双方合约约定按月归还手续费（费率10.8%），逾期以日利率万分之五计算，滞纳金按最低还款未偿还部分的5%收取）被告刘人柱未到庭参加诉讼，也未进行答辩。本院经审理认定事实如下：2017年6月5日，被告刘人柱向原告书面提出申领贷记卡（汽车）专项商户贷款6.4万元，经原告上级行审批同意后授信专项商户分期额度6.4万元，一般授信额度50元，期限三年，等额本金，分期手续费按月支付，担保方式为：本车抵押，总行信用卡中心开卡，办理的信用卡固定每月7日为帐单日，免息日为25天，未能按期偿还的，以日利率万分之五计息，滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%收取。月还款额为1970元（其中本金6.4万元÷36个月＝1778元，分期手续费为6.4万元×10.8%（费率）÷36个月＝192元）。2017年6月20日原告以刷卡消费方式借出专项商户分期贷款6.4万元转入至寻乌县宏祥汽车销售服务有限公司帐户内（帐号为14×××83）,用于购买众泰Ｔ6002017款1.5Ｔ手动豪华贺岁版汽车。该车在寻乌县车辆管理所已办理车辆抵押手续，原、被告双方签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同——汽车分期业务》约定：“担保期间，持卡人未按时偿还分期资金，逾期时间达到91天（含）以上时，银行有权对车辆进行处置或委托第三人进行处置，处置折现后的款项用于清偿持卡人主协议下未清偿债务”。2018年9月2日前被告能按月正常还款，2018年10月初开始出现逾期。借款逾期后，原告工作人员催收未果。被告结欠原告信用卡透支本金35946.82元、利息414.79元及逾期还款违约金434.26元（2018年9月7日起息，算至2019年4月20日）。以上事实有原告的当庭陈述和原告提交的营业执照复印件、单位负责人身份证明原件、金穗信用卡个人卡申请表、被告身份证复印件、催收通知书、贷记卡交易明细查询、金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同等为证，证据确实充分，足以认定。本院认为，原告中国农业银行股份有限公司寻乌县支行与被告刘人柱签订的金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同合法有效，应受到法律保护。原告履行了支付贷款的义务，被告负有按约履行的义务，故原告要求被告归还尚欠原告信用卡透支本金35945.33元及本金产生的手续费1898.66元、利息、滞纳金2462.24元，共计本息40306.23元的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告自2020年4月8日起至本金还清之日止按双方合约约定按月归还手续费（费率10.8%），逾期以日利率万分之五计息，滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%收取的诉讼请求，不违反法律的强制性规定，本院予以支持。原告请求依法处置用于贷款抵押的车辆，本院认为，原、被告将本案车辆办理了抵押手续，双方也约定了当被告未按时偿还分期资金，逾期时间达到91天（含）以上时，原告有权对车辆进行处置或委托第三人进行处置，处置折现后的款项用于清偿原告主协议下未清偿债务，故原告的该项诉讼请求，本院予以支持。被告刘人柱经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃答辩和质证的权利，不影响本院依照法定程序，全面客观的审核证据后，在查清事实的基础上依法缺席判决。综上所述，原告要求被告归还尚欠原告信用卡透支本金35945.33元及本金产生的分期手续费1898.66元、利息与滞纳金2462.24元，共计本息40306.23元并自2020年4月8日起至本金还清之日止按双方合约约定按月归还手续费（费率10.8%），逾期以日利率万分之五计息，滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%收取的诉讼请求，事实清楚、证据确实充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告刘人柱在本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司寻乌县支行信用卡透支本息及其他费用40306.23元并自2020年4月8日起至本金还清之日止按双方合约约定按月归还手续费（费率10.8%），逾期以日利率万分之五计息，滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%收取；二、若被告刘人柱未在十日之内履行第一项判决，原告可以处置众泰Ｔ6002017款1.5Ｔ手动豪华贺岁版汽车（车牌号：赣Ｂ×××××）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费698元，减半收取349元，由被告刘人柱承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审判员  张青二〇二〇年四月二十六日法官助理张岩芝书记员曾祥达附本案适用法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。