广东省梅州市梅县区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1403民初347号原告：中国农业银行股份有限公司梅州梅县支行，地址：梅州市梅县**********侧。负责人：张水灵，系该支行行长。委托诉讼代理人：杨卓新、曾振，系该行职员。被告：侯超鸣（曾用名：侯超民），男，1994年11月10日出生，汉族，现住梅州市梅县*********************。原告中国农业银行股份有限公司梅州梅县支行（以下简称农行梅县支行）与被告侯超鸣银行卡纠纷一案，本院于2020年2月24日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月8日公开开庭进行了审理。原告农行梅县支行的委托诉讼代理人杨卓新、曾振到庭参加诉讼。被告侯超鸣经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行梅县支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告立即偿还原告银行卡家装分期款（卡号：622**********629）合计185823.77元，其中本金176927.50元、利息4686.14元、违约金1063.48元、手续费3146.65元，利息计至2020年1月10日账单日止（以后利息、分期手续费、违约金至还清日按中国农业银行信用卡章程中规定利率、分期合同约定另计）；二、判令被告承担本案诉讼的所有费用。事实和理由：侯超鸣于2018年10月12日向我行申请金穗信用卡一张，开户日期为2018年10月16日，卡号为622**********629，分期额度为190000元。侯超鸣于2018年10月17日开始办理分期业务只偿还了部分本息后无法归还，我行按照《中国农业银行广东省分行金穗信用卡授信操作规程》等办法相关要求进行催收，被告却违背诚信原则，经我行多次派人向其催收，被告只偿还部分本息。至2020年1月10日止，累计欠本金176927.50元、利息4686.14元、违约金1063.48元、手续费3146.65元，合计185823.77元。被告的行为严重损害了我方的合法权益，依照法律规定及合约、章程的约定，特向法院提起诉讼，恳请法院依法裁判。被告侯超鸣未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。本院经审查并认定事实如下：2018年10月12日，被告侯超鸣为取得原告农行梅县支行的家装分期贷款，向原告分别填写了《中国农业银行金穗信用卡专项商户分期业务申请表》和《中国农业银行金穗贷记卡申请表》。其中在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中被告确认已阅读并理解了《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》的全部内容，并自愿遵守领用合约的规定，同时抄录以下文字并签名确认：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”。在《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》中的第四条载明：“利息和费用：4.1透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。4.3乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。”2018年10月16日，原告与被告签订了《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》，合同第八条第二点约定:“持卡人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（2）持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项”。第三点约定：“持卡人出现本合同约定的违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：（1）有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权的费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开立的账户中划收，依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外。持卡人不按金穗信用卡章程和领用合约偿还透支本金、利息等费用，构成犯罪的，银行有权按照国家相关法律规定，提请司法部门追究持卡人刑事责任”。该合同第二部分特别条款约定如下：一、分期本金为190000元；二、分期手续费费率为20%，即38000元；三、分期期数为60期。原告经审查后，同意了被告的申请，向被告发放了卡号为622**********629的信用卡，2018年10月17日，原告依约向被告所领取的信用卡发放了190000元分期费用，该费用已支付给家装公司梅州市梅江区南华广告装饰有限公司。被告在合同履行过程中，偿还部分本息后，在2019年4月开始出现逾期，2019年7月后就无法足额还款，截至2020年1月10日止，累计欠本金176927.50元、利息4686.14元、违约金1063.48元、手续费3146.65元。原告在多次催收未果下诉至本院，并提出上述诉讼请求。被告未作答辩。另，一、原告向本院提交《关于侯超鸣计息说明》，载明：侯超鸣于2018年10月12日向我行申请金穗信用卡专项商户分期（家装分期），我行于2018年10月17日发放贷款，合同期限60个月，卡号622**********629。于2019年4月11日产生逾期，2019年7月4日归还一期，根据《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》约定第八条违约责任8.3（1）款，《中国农业银行信用卡家装专项商户分期业务条款及细则》约定第六条违约责任1、2款及第十条的规定，于2019年12月10日我行系统自动终止该专项分期合同，专项分期合同终止前以应还款本金日息万分之五计息，终止合同后以应还款余额日息万分之五计息，不再计算手续费及违约金。二、本案在审理过程中，原告于2020年3月5日向本院提交财产保全申请书，申请查封被告侯超鸣所有的位于梅州市梅县*********************[证号：粤（2018）梅州市梅县区不动产权第0006891号]。本院经审查，作出（2020）粤1403民初347号民事裁定书，裁定查封了上述财产。以上事实，有经过质证的身份证、中国农业银行金穗贷记卡申请表、中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）、收费标准、原告职工上门催收照片、挂号信、催收台账、账户资料信息、交易流水、金穗信用卡专项商户分期业务借款合同和当事人陈述等证据证明，本院予以确认并在卷佐证。本院认为，本案系银行卡纠纷。被告侯超鸣向原告农行梅县支行申请金穗贷记卡家装分期业务，经原告审查后予以准许并发放了信用卡，双方形成金融借款合同关系。在被告领取信用卡后，原告已依约向被告信用卡内发放了贷款190000元，该款项亦依约支付给相关家装公司，在合同履行过程中，被告不能按约定还款，已构成违约，截至2020年1月10日止，尚欠原告借款本金176927.50元、利息4686.14元、违约金1063.48元、手续费3146.65元，对此被告应予以偿还。且根据双方所签订《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》约定，被告违约情况下，原告有权提前收回分期资金，把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权的费用，故原告有权终止该专项分期合同，并在终止合同后以应还款余额日息万分之五计息，由于合同约定原告同时可以计收由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金，但原告计收利息等各项费用不应超过月息2%上限。为此，原告的请求符合法律规定，本院依法予以支持。被告侯超鸣经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩及质证权利，依法应作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告侯超鸣应偿还借款本金176927.50元、利息4686.14元、违约金1063.48元、手续费3146.65元（利息等费用计至2020年1月10日，2020年1月11日起至还清上述款项之日止的利息等费用按双方合同约定另计，以不超过月息2%上限计算）给原告中国农业银行股份有限公司梅州梅县支行，限于自本判决生效后五日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4016元，减半收取2008元，保全费1770元，由被告侯超鸣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于梅州市中级人民法院。审判员  郭小征二〇二〇年四月二十二日书记员  古慧妮