四川省盐亭县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0723民初980号 原告:中国平安财产保险股份有限公司。住所地：深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39层。 法定代表人：孙建平，系该公司董事长。 特别授权委托诉讼代理人：李明春，四川蜀仁律师事务所律师。 被告：何胜虎，男，汉族，1981年1月16日出生，住四川省盐亭县。 法定代理人：汤秀云，女，汉族，1960年10月7日出生，住四川省盐亭县。 原告中国平安财产保险股份有限公司与被告何胜虎保证保险合同纠纷一案，本院于2020年3月12受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的特别授权委托诉讼代理人李明春到庭参加了诉讼，被告何胜虎经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付代偿债务理赔款26649.85元；2、判令被告从2018年3月2日起，以代偿债务理赔款为基数，按照年利率24%的标准向原告支付违约金，直至付清代偿债务理赔款为止；3、判令被告向原告支付拖欠的保险费2779.5元；4、判令被告支付原告律师费用500元；5、本案诉讼费、公告费等全部由被告承担。事实及理由：2016年7月11日被告与重庆金安小额贷款有限公司签订了《借款合同》，该合同约定由重庆金安小额贷款有限公司及中国民生银行股份有限公司向被告提供借款人民币45000元，利率为中国人民银行公布的同期借款基准利率上浮40%期限为36个月（自2016年7月11日至2019年7月11日），还款方式为按月等额还本付息。为了确保上述借款合同的履行，本案被告作为投保人与原告于2016年6月11日签订了《平安个人贷款保证保险保险单》，该保险合同约定：投保人为被告人，被保险人中国民生银行指定受让人，每月保险费率为1.7%，每月保费为765元，同时保险合同约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人应按合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一缴纳违约金（原告主动调整为年利率24%）。被告在中国民生银行股份有限公司为其发放贷款并与原告签订保险合同后，并未完全履行还款义务，致使被告保险人向原告出具了《代偿债务确认书》，原告依据合同约定于2018年3月2日向被保险人进行了理赔，理赔金额为26649.85元，被告依约应当归还，并应当依约支付违约金。此外，被告保险费只支付至2018年3月2日，还应当支付拖欠原告的保险费用2779.5元，原告因向被告催收债务而产生了一定的费用也应由被告承担。为维护原告合法权益，遂提起诉讼。 被告何胜虎书面答辩称，被告于2018年在多家小贷公司贷款，因资金问题导致全面逾期，经多家小贷公司高强度催收，被告已被列为失信人。另被告现确诊为精神分裂患者，至今吃药，经常卧床，家庭经济困难。只有身体恢复后外出务工尽快偿还原告欠款。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年7月11日，重庆金安小额贷款有限公司与被告何胜虎签订了《借款合同》，合同约定由重庆金安小额贷款有限公司、中国民生银行股份有限公司向被告发放联合贷款45000元（其中重庆金安小额贷款有限公司发放该笔联合贷款金额总额的1%，中国民生银行股份有限公司发放99%），贷款用途为日常生活消费，期限为36个月（自2016年7月11日至2019年7月11日），贷款利率为中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮40%，还款方式为按月等额还本付息。 当天，被告在原告中国平安财产保险股份有限公司处购买了《平安个人贷款保证保险》（保单号12694992600003639276）一份，作为上述贷款的信贷保证，该保单载明：投保人为何胜虎，被保险人为中国民生银行及其指定受让人、重庆金安小额贷款有限公司，保证保险金额53505元（52970元+535元），保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率为1.7%，每月保险费金额765元。同时，该保单约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约；投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人支付违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段时间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。 重庆金安小额贷款有限公司、中国民生银行股份有限公司于2016年7月11日向被告发放45000元贷款。2018年3月2日，因被告未完全履行还款义务，原告按约向被保险人支付保险理赔款26649.85元。另，截止原告向被保险人支付理赔款时，被告未付保险费为2779.5元。 上述事实，有原告陈述、《借款合同》、《平安个人贷款保证保险保险单》、《保险赔款确认书》等证据在卷予以证实。 本院认为，被告何胜虎在重庆金安小额贷款有限公司及中国民生银行股份有限公司处贷款用日常生活消费，并在原告处购买平安个人贷款保证保险为上述贷款提供担保，其与原告所建立的保证保险合同关系合法有效，应受法律保护，双方应当按照合同约定履行各自义务。在被告逾期还本付息的情况下，原告按约向被保险人重庆金额小额贷款有限公司履行了理赔义务，支付了保险理赔款26649.85元，按照保险合同约定，被告应当在理赔当日开始30天内向原告归还上述全部理赔款和未付保费2779.5元，但上述款项被告至今未付，故原告主张被告支付代偿保险理赔款和未付保险费的诉请，本院予以支持。被告未按约定支付上述款项的行为已构成违约，应当承担违约责任，违约金以补偿性功能为主，惩罚性功能为辅，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，本案中原告并未举证证明造成的实际损失，故本院酌定违约金按中国人民银行发布的同期同类贷款基准利率上浮30%的标准计算，根据双方合同约定“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约”；被告的违约日期应当从原告代为理赔后30日开始计算，（即2018年4月2日）。原告主张按照年利率24%的标准计算违约金的诉请，本院不予支持。原告称因催收债务而产生律师代理费500元，但未提供证据，故本院不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国保险法》第十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告何胜虎在本判决生效后十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司代偿保险理赔款26649.85元及违约金，违约金的计算方式为：以26649.85元为基数，从2018年4月2日起，按中国人民银行发布的同期同类贷款基准利率上浮30%的标准计算违约金至代偿款付清之日止； 二、被告何胜虎在本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险费2779.5元； 三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费873元，减半收取计437元，被告何胜虎负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。 审判员 杨 剑 二〇二〇年四月九日 书记员 黄娟娟