重庆市綦江区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0110民初1471号原告：中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行，住所地：重庆市綦江区文龙街道龙角路104号，统一社会信用代码：915002222034509410。负责人：张开智，该支行副行长。委托诉讼代理人：谢勇，重庆言实律师事务所律师(未出庭)。委托诉讼代理人：张婧，重庆言实律师事务所律师。被告：范小强，男，1986年6月1日出生，汉族，住重庆市綦江区。原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行(以下简称农行綦江支行)与被告范小强信用卡纠纷一案，本院于2020年2月3日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行綦江支行之委托诉讼代理人张婧到庭参加了诉讼，被告范小强经本院合法传唤,无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告农行綦江支行向本院提出诉讼请求：1.被告立即偿还截止2020年1月6日贷款本金34846.3元（含额度内分期），利息12124.76元（含额度内分期），逾期还款违约金1705.44元，共计48676.5元；2.被告立即向原告支付自2020年1月7日起至贷款本息结清之日止按照《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》及收费标准的约定计算的利息、复利、逾期还款违约金；3.被告承担原告实现债权的律师费1300元；4.判令本案诉讼费由被告承担。在诉讼过程中，原告将诉讼请求调整为：前述诉讼请求中的利息、复利及逾期还款违约金的利率之和以年利率24%为限。事实和理由：2018年2月9日，被告范小强填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，向原告申请办理信用卡，申请授信额度为人民币20000元。原告经调查审批，向被告范小强发放了授信额度20000元的信用卡。信用卡发放后，范小强持卡消费，但未按时足额履行还款义务。截止2020年1月6日，其尚欠欠款本金34846.3元（含额度内分期），利息12124.76元（含额度内分期）及逾期还款违约金1705.44元。原告认为，范小强未按合同约定履行还款义务，原告有权要求其立即偿还全部欠款本息并承担相关费用，故诉至法院请求如前。被告范小强未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年2月9日，被告范小强向原告农行綦江支行申请办理信用卡，并填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，该申请表还包括《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》（以下简称领用合约）等附件。其中领用合约约定：发卡行（农行綦江支行作为甲方）与金穗信用卡申请人（范小强作为乙方）就乙方向甲方申领使用金穗信用卡（以下简称信用卡）相关事宜所订立；乙方已知悉、理解并同意信用卡章程；透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按约计收复利，特定产品计收单利；对当期账单发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，由机房区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%（最低1元人民币）支付逾期还款违约金；乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款顺序为费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、本期分期欠款，逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还，逾期91天(含)以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还；乙方应在到期还款日前偿还欠款；乙方未按期偿还欠款，甲方有权停用乙方信用卡（电子现金账户除外），乙方分期付款未按期偿还欠款的，除适用前款约定外，甲方有权提前终止分期计划，未到期欠款提前到期；乙方未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由乙方承担。此外，该申请表上有手写抄录的：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”并有范小强签名。同日，被告范小强向原告出具了《法律文书送达地址确认书》，载明：借款人（持卡人）确认以下联系方式为履行合同、解决争议时接收商务文书或有权受理机构（法院、仲裁机构等）诉讼等法律文书的有效联系方式，送达地址为重庆市綦江区九龙大道60号2单元8-2。此后，农行綦江支行经审核并向范小强发放了20000元授信额度的该信用卡，卡号为：6259960327******。同年3月9日，范小强即开始使用该卡进行了消费等交易,但未按时足额还款。截至2020年1月6日，范小强使用该卡累计消费欠款等共计34846.3元，因超过还款期应支付的利息为12124.76元（含额度内分期），逾期还款违约金为1705.44元,合计:48676.5元。另查明，农行綦江支行为提起本案诉讼，与重庆言实律师事务所签订了《委托代理协议》，并支付了律师费1300元。前述事实，有原告之委托诉讼代理人张婧的当庭陈述外，有《中国农业银行金穗贷记卡申请表》《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》《中国农业银行信用卡申请业务申请书》《法律文书送达地址确认书》《信用卡流水对账单》《信用卡账户信息》《委托代理协议》《业务回单(收款)》等证据各一份在卷证实，并经庭审质证和审查，符合证据的真实性、合法性和关联性，本院予以采信。本院认为，依法成立的合同自成立时生效。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告范小强向原告农行綦江支行书面申请领用该行信用卡（信用卡），并同意按照领用合约履行用卡义务，原告农行綦江支行经过审查后向其发放了该信用卡。至此，双方关于信用卡使用的合同关系依法成立生效，双方均应当按照领用合约约定履行义务；原告农行綦江支行按照约定向被告范小强提供了透支现金及消费的款项，但被告范小强并未按照约定及时返还该信用卡透支款，已构成违约，应当承担相应的违约责任。截至2020年1月6日,被告范小强欠原告农行綦江支行信用卡透支款34846.3元，利息（含额度内分期）12124.76元及逾期还款违约金1705.44元。原告农行綦江支行要求被告范小强返还前述尚欠透支款，支付利息及违约金，并支付从2020年1月7日起至信用卡透支款还清之日止的利息、复利及逾期还款违约金（前述利率之和以年利率24%为限）的诉讼请求，符合法律规定和双方约定，本院予以支持。原告农行綦江支行要求被告范小强支付律师费1300元的诉讼请求，符合法律规定和双方合同约定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告范小强在本判决生效后立即返还原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行信用卡透支款34846.3元,支付截至2020年1月6日利息（含额度内分期）12124.76元及逾期还款违约金1705.44元，合计:48676.5元,并从2020年1月7日起至前述透支款实际清偿之日止，按照《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定，向原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行支付利息、复利及逾期还款违约金（前述利息、复利及逾期还款违约金利率之和以年利率24%为限）；被告范小强在本判决生效后立即支付原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行律师费1300元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1016元，减半收取508元，由被告范小强负担（该款原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行已向本院交纳，由被告范小强在履行上述判决义务时一并给付原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 蔚世平二〇二〇年四月十五日法官助理 赵世玺书 记 员 何 琴