湖北省荆门市掇刀区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鄂0804民初2153号 原告：中国银行股份有限公司荆门掇刀支行，住所地荆门市掇刀区虎牙关大道64号。 负责人：金忠泽，该行行长。 委托诉讼代理人：李炳辉，湖北诚明律师事务所律师。 被告：胡钊，男。 被告：郭海萍，女。 被告：荆门市恒鑫置业有限公司，住所地荆门市掇刀区闸北街13号。 法定代表人：王中海，该公司总经理。 委托诉讼代理人：杨欣荣，女，荆门市恒鑫置业有限公司会计。 原告中国银行股份有限公司荆门掇刀支行（以下简称中行掇刀支行）与被告胡钊、郭海萍、荆门市恒鑫置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月13日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李炳辉，被告胡钊、荆门市恒鑫置业有限公司委托诉讼代理人杨欣荣到庭参加诉讼，被告郭海萍经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中行掇刀支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告胡钊、郭海萍返还贷款本金86242.94元，承担至实际清偿日止的应收利息、罚息和复利（截止至2019年10月8日，应收利息8080.29元，应收利息罚息1726.97元，应收本金罚息5945.74元），合计101995.94元；2、判令被告荆门市恒鑫置业有限公司对上述欠款承担连带清偿责任；3、判令原告对被告胡钊抵押房产享有优先受偿权；4、本案的诉讼费用由被告负担。 事实与理由：2012年4月13日，被告胡钊、郭海萍与原告签订《个人一手住房贷款合同》（编号：2012年荆掇消字第008号），合同约定胡钊向原告借款15.5万元用于购房，借款期限120个月，借款利率为浮动利率，每周期利率为中国人民银行贷款基准利率上浮10%，采取等额本息还款法；被告所购房屋提供抵押担保；如被告逾期还款，原告有权将已发放的贷款立即到期收回，且逾期贷款罚息利率为贷款利率加收50%。被告郭海萍作为共同还款人在贷款合同上签字，承担共同还款保证责任。2012年2月24日，被告荆门市恒鑫置业有限公司向原告出具《阶段性不可撤销连带责任担保函》，为被告胡钊项下贷款提供担保，担保期限为自贷款合同生效之日起至被告胡钊所购房屋他项权证正本交付原告之日止。其后，原告依约发放贷款，抵押房屋办理抵押登记。现被告胡钊、郭海萍已逾期还款，原告已多次向被告催收，但均未有结果。 被告胡钊对贷款事实不存异议，表示愿意偿还逾期部分本息，后期按贷款合同正常还本付息，不同意一次性付清本息。 被告荆门市恒鑫置业有限公司表示愿意协助银行。 被告郭海萍未出庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，对原告提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 贷款人：中国银行股份有限公司荆门掇刀支行。 借款人：胡钊、郭海萍。 保证人：荆门市恒鑫置业有限公司。 签约情况：2012年4月13日，被告胡钊、郭海萍与原告中国银行股份有限公司荆门掇刀支行签订《个人一手住房贷款合同》（编号：2012年荆掇消字第008号）。 借款金额：15.5万元。 借款期限：120个月，从2012年4月16日至2022年4月16日止。 借款用途：购房。 约定还款方式：按月等额本息。 借款利率：实际执行利率按实际放款日适用的中国人民银行公布实施的相应档次贷款基准利率上浮10%执行。 罚息计算标准：借款人未按约定期限还款，逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计算利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360。 保证担保情况：2012年4月13日，被告荆门市恒鑫置业有限公司在胡钊、郭海萍与原告签订的《个人一手住房贷款合同》中“保证人（开发商）”处加盖印章。2012年2月24日，被告荆门市恒鑫置业有限公司向原告出具《阶段性不可撤销连带责任担保函》，承诺为被告胡钊项下贷款承担连带保证责任，担保期限自贷款合同生效之日起至被告胡钊所购房屋他项权证正本交付原告之日止。 借款人欠款情况：截至2019年10月8日，胡钊、郭海萍下欠本金86242.94元、利息8080.29元、利息罚息1726.97元，本金罚息5945.74元，总计101995.94元。 另查明，胡钊、郭海萍从2017年8月开始拖欠贷款，贷款所购房屋至今未办房产证，也未办理抵押登记。 本院认为，原告与被告胡钊、郭海萍、荆门市恒鑫置业有限公司签订的《个人一手住房贷款合同》及荆门市恒鑫置业有限公司出具的《阶段性不可撤销连带责任担保函》，系各方当事人的真实意思表示，合法有效，原、被告均应恪守合同约定，履行合同义务。现原告已依约履行了发放贷款的义务，被告胡钊、郭海萍理应依约履行偿还贷款本息的义务。被告胡钊、郭海萍从2017年8月起不按期归还本息，构成违约，原告有权宣布该合同项下贷款本息全部提前到期。被告荆门市恒鑫置业有限公司自愿为胡钊、郭海萍的借款提供阶段性连带保证，因借款人贷款所购房屋尚未办理抵押登记，故应当承担连带清偿责任。原告要求被告胡钊、郭海萍归还贷款本金及利息并要求被告荆门市恒鑫置业有限公司承担连带担保责任的主张，合理合法，予以支持。虽然被告胡钊、郭海萍自愿以贷款所购房屋作抵押，但并未办理抵押登记，原告尚未取得该房屋抵押权，故对原告关于对该房屋享有优先受偿权的主张不予支持。被告郭海萍经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，应视为其自愿放弃民事诉讼权利。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告胡钊、郭海萍于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司荆门掇刀支行偿还借款本金86242.94元，并支付利息、罚息（截至2019年10月8日利息8080.29元、利息罚息1726.97元、本金罚息5945.74元；自2019年10月8日起至清偿之日止，按合同约定计付罚息）。 二、被告荆门市恒鑫置业有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任。被告荆门市恒鑫置业有限公司在承担保证责任后，有权向被告胡钊、郭海萍追偿。 三、驳回原告中国银行股份有限公司荆门掇刀支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2340元，减半收取1170元，由被告胡钊、郭海萍、荆门市恒鑫置业有限公司共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省荆门市中级人民法院。 审判员  唐崇德 二〇二〇年四月一日 法官助理许佩玲 书记员杨练 本案引用的法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第六十第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。