福建省泉州市泉港区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）闽0505刑初96号 公诉机关泉州市泉港区人民检察院。 被告人王荣添，男，1964年11月7日出生，福建省泉州市泉港区人，汉族，初中文化，无业，户籍地福建省泉州市泉港区，现住福建省泉州市泉港区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2019年12月24日被抓获，次日被泉州市公安局泉港分局刑事拘留，2020年1月17日经泉州市泉港区人民检察院批准，同日由泉州市公安局泉港分局执行逮捕。现羁押于泉州市看守所。 泉州市泉港区人民检察院以泉港检一部刑诉（2020）43号起诉书指控被告人王荣添犯信用卡诈骗罪，于2020年4月15日向本院提起公诉。本院于2020年4月17日立案，并依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。泉州市泉港区人民检察院检察员詹金飞、被告人王荣添到庭参加诉讼。现已审理终结。 经审理查明，2013年至2017年期间，被告人王荣添分别向中信银行股份有限公司信用卡中心泉州分中心（以下简称“中信银行”）、中国民生银行股份有限公司信用卡中心泉州分中心（以下简称“民生银行”）、兴业银行股份有限公司泉州分行（以下简称“兴业银行”）、上海浦东发展银行股份有限公司泉州分行（以下简称“浦发银行”）申请办理了5张信用卡，后在明知已资不抵债没有偿还能力的情况下，仍利用其所办理的上述4家银行的5张信用卡恶意透支本金合计人民币（币种，下同）304983.99元，且经上述银行分别通过电话、邮寄信函、上门等多种方式催收，超过规定的期限仍拒不归还透支款，并以变更住所以及拒接电话等方式逃避催收。具体事实如下： 1.2013年12月21日，被告人王荣添向中信银行申请办理一张尾号8673的信用卡，于同月28日开卡后进行透支消费以及刷卡套现，自2018年11月开始经中信银行多次催收，至今未能偿还该行该张信用卡恶意透支款本金37583.31元。 2.2014年4月11日，被告人王荣添向民生银行申请办理一张尾号1043的信用卡，于同月27日开卡后进行透支消费以及刷卡套现，自2018年6月开始经民生银行多次催收，至今未能偿还该行该张信用卡恶意透支款本金86937.72元。 3.2014年2月17日，被告人王荣添向浦发银行申请办理一张尾号9667的信用卡，于同年3月7日开卡后进行透支消费以及刷卡套现，自2018年6月开始经浦发银行多次催收，至今未能偿还该行该张信用卡恶意透支款本金121631.59元。 4.2017年10月18日，被告人王荣添向兴业银行申请办理一张尾号9105的信用卡，于同月27日开卡后进行透支消费以及刷卡套现，自2018年7月开始经兴业银行多次催收，至今未能偿还该行该张信用卡恶意透支款本金48240.47元。 5.2017年12月1日，被告人王荣添向中信银行申请办理一张尾号2126的信用卡，于同月11日开卡后进行透支消费以及刷卡套现，自2018年11月开始经中信银行多次催收，至今未能偿还该行该张信用卡恶意透支款本金10590.90元。 2019年12月24日16时许，被告人王荣添在本区后龙镇坑仔底村企塘78号租房里被泉州市公安局泉港分局民警抓获。 另查明，2020年4月14日，被告人王荣添在公诉机关提交的《认罪认罚具结书》中签名、捺印。公诉机关的量刑建议为：判处王荣添有期徒刑二年至二年三个月，并处罚金三万元。 上述事实，被告人王荣添在开庭审理过程中亦无异议，并有证人王某、林某、许某1的证言、辨认笔录及辨认照片、中信银行、民生银行、浦发银行、兴业银行出具的信用卡申办材料、银行账户交易对账明细清单、还款明细、其他应收利息明细、报案材料、本金及费用确认表、信用卡交易记录总表、催收材料、情况说明、公安机关出具的到案经过、破案经过说明、户籍证明及无违法犯罪记录说明等证据证实，足以认定。 本院认为，被告人王荣添以非法占有为目的，使用信用卡超过规定期限透支计304983.99元，数额较大，且经发卡银行多次有效催收后，超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关的指控成立。被告人王荣添自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚，依法从宽处理。被告人王荣添多次实施信用卡诈骗，酌情从重处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、第八条、第九条和《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下： 一、被告人王荣添犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币三万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年12月24日起至2021年12月23日止。罚金限于本判决生效之日起十日内缴纳。） 二、责令被告人王荣添退赔被害单位中信银行股份有限公司信用卡中心泉州分中心经济损失人民币48174.21元、中国民生银行股份有限公司信用卡中心泉州分中心经济损失人民币86937.72元、上海浦东发展银行股份有限公司泉州分行经济损失人民币121631.59元、兴业银行股份有限公司泉州分行经济损失人民币48240.47元，均限于本判决生效后十日内付清。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  胡元明 人民陪审员  庄炳良 人民陪审员  林传才 二〇二〇年四月二十八日 法官助理张东杰 书记员文秀玲 速录员黄敏 附：本判决所引用的主要法律条文 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。 对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。 具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外： （一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的； （二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的； （三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的； （四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的； （五）使用透支的资金进行犯罪活动的； （六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。 第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 第九条恶意透支的数额，是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数额，应当认定为归还实际透支的本金。 检察机关在审查起诉、提起公诉时，应当根据发卡银行提供的交易明细、分类账单（透支账单、还款账单）等证据材料，结合犯罪嫌疑人、被告人及其辩护人所提辩解、辩护意见及相关证据材料，审查认定恶意透支的数额；恶意透支的数额难以确定的，应当依据司法会计、审计报告，结合其他证据材料审查认定。人民法院在审判过程中，应当在对上述证据材料查证属实的基础上，对恶意透支的数额作出认定。 发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。