江苏省句容市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1183民初5800号原告：钱彩云，女，1965年3月25日生，汉族，住南京市秦淮区。被告：孙林江，男，1942年12月25日，汉族，住南京市雨花台区。原告钱彩云诉被告孙林江民间借贷纠纷一案，江苏省南京市雨花台区人民法院受理后，于2018年9月4日作出（2018）苏0114民初2874号民事判决。被告孙林江不服判决，在法定期间内向江苏省南京市中级人民法院提起上诉。2018年11月6日，江苏省南京市中级人民法院作出（2018）苏01民终8544号民事裁定书，裁定撤销江苏省南京市雨花台区人民法院（2018）苏0114民初2874号民事判决，将案件发回南京市雨花台区人民法院重审。南京市雨花台区人民法院立案重审后，将本案逐级报请上级人民法院指定管辖。2019年5月27日，江苏省高级人民法院作出（2019）苏民辖107号民事裁定书，指定本案由本院审理。后江苏省南京市雨花台区人民法院将本案移送本院审理，本院于2019年8月15日立案审理，并依法组成合议庭于2020年3月20日公开开庭进行了审理。原告钱彩云到庭参加诉讼。被告孙林江经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告钱彩云向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还借款本金70618元及利息（利息以70618元为基数，自2018年5月10日起至实际给付之日止，按月利率2%计算）；2、判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：原告与被告系朋友关系。被告于2015年10月1日起几次向原告借款，用于做生意和家庭生活，其中小额系现金，大额系转账，至2016年4、5月间，共计借款118000元并约定月息5%。被告承诺不能及时归还，自愿从2016年6月将其工资卡交给原告，用于归还本金及利息。原告自2016年6月至2018年5月持被告工资卡共取款24次，合计取款120000元。后被告于2018年6月6日挂失其工资卡，不再向原告清偿借款。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求判如所请。被告孙林江未向本院作答辩。其在南京市雨花台区人民法院初审中提交答辩状辩称：1、原告请求被告偿还借款70618元计算错误，该诉请金额没有扣减2018年5月份已偿还的本金。2、2016年4月20日的借条不是其真实意思的表示，该100000元系原告委托被告操作“MMM互助平台”（以下简称“3M”）盈利用的，原告曾委托被告代为操作“3M”，并且约定产生的利息五五分成，后因“3M”账户资金被冻结，原告见再无盈利就拿回了委托书换成4月20日的借条。原告在“3M”有盈利时拿利息理所当然，亏损了却要被告承担100000元款项，既不合理也不合法。3、2015年11月1日至2016年8月18日，被告分多次支付原告20560元。4、2016年4月18日被告向原告还款41444.43元，该41444.43元还款未在2016年4月20日借条中扣除。扣除该笔41444.43元还款后，剩余56556元原、被告双方应按50%分担损失，即被告承担29278元。加上2016年5月19日借款18000元，被告最终欠原告的款项是47278元。4、自2016年6月起被告每月向原告还款5000元，即使按月息3%计息，至2017年5月被告已还清所有欠款本息，至2018年6月原告已不当得利78551元（本金63553元，按月息3%计算的利息14998元）。综上，请求驳回原告全部诉讼请求，并返还不当得利78551元和冻结被告账户损失150元。当事人围绕诉讼请求以及答辩意见依法提交了证据，对当事人所举证据，本院认定如下：原告提交的署期为2016年4月20日的借条2份、2016年5月19日的借条1份、2016年1月30日借条1份、2015年10月1日借条1份、2015年10月18日借条1份、2016年1月29日银行转账凭证1份均具有真实性，且被告在南京市雨花台区人民法院开庭审理中质证对其真实性均无异议，本院予以认定。被告孙林江提交的收条6份以及存款通知书6份，原告对其真实性均无异议，本院亦予以确认。本院经审理认定事实如下：原告与被告系朋友关系。2015年5月19日至2016年1月29日间，被告孙林江陆续向原告钱彩云借款计七笔，共计借款135000元。其中，2015年5月19日被告向原告借款5000元、10月1日借款10000元、10月18日借款10000元、11月3日借款10000元、11月15日借款10000元、11月16日借款10000元、2016年1月29日借款80000元。上述七笔借款，除2015年5月19日该笔5000元借款外，双方对其他六笔借款约定月息均为10%。2015年11月1日至2016年4月18日间，孙林江以给付现金或以现金存款的方式陆续向原告钱彩云还款合计55444.43元。其中，2015年11月1日还款1000元、11月15日还款1000元、11月30日还款1000元、12月10日还款3000元、12月18日还款1000元、2016年1月1日还款1000元、2016年1月18日还款1000元、2016年2月1日还款1000元、2016年2月18日还款1000元、2016年3月1日还款1000元、2016年3月18日还款1000元、2016年3月30日还款1000元、2016年4月18日还款41444.43元。对孙林江的上述还款，钱彩云对现金交付的部分均出具了收条，对以现金存款方式给付的款项亦予以确认。2016年1月30日，被告孙林江向原告钱彩云出具一份借条，载明：今借钱彩云同志人民币壹拾壹万元（2015年11月3日、11月15日、11月16日现金叁万元和2016年1月29日转帐）用于做生意和家庭生活，月息10%（从2016年1月30日计算），2016年8月付息和还本，并把工资卡交给钱彩云。2016年4月20日，孙林江与钱彩云对双方之前发生的借款进行了结算，结算后孙林江向原告钱彩云出具了借条1张，载明：从今天起孙林江与钱彩云之间的资金借贷关系作一个阶段性了结，只剩下2016年11月16、15日的现金各壹万元和2016年1月29日转账捌万元整，合计壹拾万元整，月息5%从2016年4月20日起算。定于2016年6月20日本息归还，如果到时不能归还，孙林江自愿将工资卡（工行：6222004301100229550）交给钱彩云，每月以伍仟元作为本息还贷。2016年5月19日，孙林江再次向钱彩云借款18000元，并出具借条1份，借条载明：今借到钱彩云18000元，月利率5%，于6月20日起用本人工资卡还债。2016年8月18日，被告孙林江归还给原告钱彩云现金6560元，钱彩云向孙林江出具1份收条，载明：今收到2016年7月份5000元，8月份1560元，还本金及利息。此外，自2016年6月起，被告孙林江将其本人的工资卡交给了原告钱彩云，由钱彩云每月从孙林江的工资卡中支取5000元用于归还案涉借款本息。在南京市雨花台区人民法院开庭审理本案过程中，庭审中孙林江与钱彩云一致确认，自2016年6月至2018年5月，钱彩云每月从孙林江工资卡中支取5000元用于归还案涉借款本息，共计支取120000元(支取24个月)。2018年6月9日钱彩云向孙林江出具金额为120000元的凭据1份。2018年6月6日，孙林江挂失了其工资卡，不再向钱彩云清偿借款。钱彩云遂提起诉讼。另查明：2016年4月20日孙林江与钱彩云结算后，孙林江还向原告钱彩云出具过另一份借条，该份借条已作废，该份借条载明：从今天起孙林江与钱彩云之间的资金借贷关系作一个阶段性了结，只剩下：①2015年5月19日的借款5000元，月利息5%，从2015年12月19日起算。②2016年11月16日的现金壹万元和2016年1月29日的转账捌万元，合计玖万元元，月息5%从2016年4月20日起算。上述借款共计玖万伍仟元整。定于2016年6月20日本息归还，如果到时不能归还，孙林江自愿将工资卡（工行：6222004301100229550）交给钱彩云，每月以伍仟元作为本息还贷。本院认为，被告孙林江多次向原告钱彩云共计借款153000元的事实，有被告孙林江先后出具的多份借条以及南京银行业务专用凭证等证据为证，对此本院予以确认。孙林江辩称案涉2016年4月20日的借条并非其真实意思的表示，借条中载明的10万元款项系原告委托其操作“3M”互助平台进行理财的资金，产生的损失应各按50%分担。对此辩解本院认为，被告抗辩称与原告间系委托理财关系，但被告对此辩解主张没有提交充分证据予以证明，且该辩解主张与被告先后向原告出具的多份借条载明的内容亦不相符，被告向原告出具的多份借条能够证明原、被告双方间系借贷关系，故对被告该辩解主张，本院不予采信。关于被告尚欠原告借款金额的问题。原、被告双方间自2015年5月19日至2016年5月19日发生八笔借款，依据原告提交的借条，除2015年5月19日该笔5000元借款没有证据证明双方约定利息外，其余七笔借款均约定有月息10%和月息5%，双方间约定的借款利率标准高于法定上限标准年利率24%，故本院对案涉七笔借款利息按照年利率24%予以支持保护，对超出年利率24%的部分不予支持。因在2015年11月1日至2018年5月期间，被告先后以给付现金、现金存款以及由原告从被告工资卡每月支取工资5000元的形式，陆续共计偿还给了原告182004.43元，双方间对于每次还款没有明确约定是偿还本金或是支付利息，故对于被告尚欠的借款本息金额，应当根据借款、还款的具体情况依法进行核算。对于约定有利息的借款，依法应按照年利率24%标准核算予以支持保护。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条之规定，债务人除主债务之外还应当支付利息和费用的，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。根据上述法律的规定，被告孙林江每次偿付的款项，应当先抵充还款时已经产生的利息，抵充利息以后剩余的部分再抵充本金，之后再以抵扣本金之后的剩余本金数额为基数计算下期的利息，以此类推。按照上述方法经计算，截至2018年5月10日，原告钱彩云从被告工资卡账户支取最后一笔5000元后，被告孙林江还尚欠原告借款本金为14454.30元。被告孙林江未能及时清偿全部借款，其行为已损害了原告合法的财产权益，应立即返还尚欠的借款本息。综上，原告的诉讼请求部分成立，本院部分予以支持。据持，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孙林江于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告钱彩云借款本金14454.30元及逾期利息（以14454.30元为基数，自2018年5月11日起至实际给付之日止，按月利率2%计算）；二、驳回原告钱彩云的其他诉讼请求。案件受理费1565元，保全费820元，合计人民币2385元，由原告钱彩云负担2000元，由被告孙林江负担385元。（此款原告已预交本院，被告孙林江于本判决生效后十日内将负担的385元给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，同时预交相应的上诉案件受理费（户名：江苏省镇江市中级人民法院，开户行：中国工商银行镇江市永安路分理处，帐号：11×××61），上诉于江苏省镇江市中级人民法院。审 判 长  房道生人民陪审员  杨鸣凤人民陪审员  周宜群二〇二〇年四月十四日书 记 员  张 妍