四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0193民初669号 原告：成都高新川商小额贷款有限公司，住所地：中国（四川）自由贸易试验区成都高新区锦城大道539号B座11楼1102-1106。 法定代表人：吴晓蓓，该公司董事长。 委托诉讼代理人：龚立燕，北京德恒（成都）律师事务所律师。 被告：刘冯心，男，1985年1月14日出生，汉族，住四川省南充市高坪区。 原告成都高新川商小额贷款有限公司（以下简称川商公司）与被告刘冯心民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告川商公司委托诉讼代理人龚立燕到庭参加了诉讼。被告刘冯心经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 川商公司向本院提出诉讼请求：1．判令刘冯心向川商公司支付欠款本金3615元，及借款期间利息1016.94元（利息以借款本金3988元为基数，按照年利率17%从2016年10月23日起计算至2018年4月23日止）；2．判令刘冯心向川商公司支付逾期利息，暂计1156.8元（逾期利息以所欠本金3615元为基数，按照年利率24%的标准从2018年5月23日开始计算至实际付清之日止，暂计算至2019年10月1日）。后川商公司自愿将刘冯心已归还的所有费用计入已还本金。事实和理由：2016年10月23日，刘冯心通过中介商成都同道商务服务有限公司（以下简称同道公司）向川商公司申请贷款购买商品。川商公司、刘冯心及同道公司签订了《个人贷款合同》，川商公司、刘冯心签订了《成都高新川商小额贷款有限公司贷款申请表》，川商公司、刘冯心、商户三方签订了《商品交付确认书》，刘冯心在《还款提示单》上对还款时间、期数、金额进行了确认。合同约定：1、刘冯心向川商公司借款3988元，借款年利率17%，借款期限18个月；2、刘冯心逾期支付应承担的违约金、滞纳金、罚息、复利等费用（因川商公司与刘冯心约定的逾期支付费用超过法律规定的年利率24%的上限，因此川商公司只主张年利率24%的部分作为刘冯心的逾期违约费用）。川商公司、同道公司、和商户三方履行了各自的合同义务。刘冯心违反诚实信用原则，在取得所购商品后，实际支付给川商公司本金373元，尚欠川商公司本金3615元、借款期内利息1016.94元、逾期利息暂计1156.8元。川商公司多次催要，刘冯心仍未还款，已构成违约。 刘冯心未作答辩。 经审理查明，2016年10月23日，刘冯心为购买苹果手机，向川商公司申请贷款，并填写《成都高新川商小额贷款有限公司贷款申请表》，载明：1．刘冯心贷款购买价值5588元的苹果牌手机一部，贷款金额3988元，首次还款日为2016年11月23日，首次还款额373元，每月23日还款，月还款金额为373元，分期期数为18期；2．刘冯心同意授权川商公司合作的同道公司每月从其提供的个人账户上自动扣划当月应还款项（包含当月应还本金、利息和相关费用）用于还款，该账户同时可用于提前清偿等情况引起的资金往来；3．销售商户名为南充市顺庆区隆兴数码经营部（何琴代收）。 同日，刘冯心（甲方）、川商公司（乙方）、同道公司（丙方）共同签订《个人贷款合同》，合同约定：“一、借款用途：用于个人短期贷款；二、借款金额：以甲方提交的《成都高新川商小额贷款有限公司贷款申请表》（下简称《申请表》）之‘贷款金额’为准。三、借款期限：以《申请表》载明的‘分期期数’为准，自贷款资金实际划付至向甲方销售商品的供货商指定的收款账户之日起计算。四、还款金额：1、月还款金额以《申请表》载明的‘月还款金额’为准。2、实际借款期限达到或超过一个月的，整月部分按照月利率计息，不满1个月的部分按照日利率计息，计息起始日与借款期限起始日相同。3、借款期限内，利息按月支付；借款期限届满的，利随本清。五、贷款发放方式：乙方将贷款资金直接支付给向甲方销售商品的供货商（即《申请表》载明的‘商户名称’），即视为乙方已完成向甲方发放贷款资金。六、还款方式：甲方以等额本息还款法偿还其在本合同项下借款本息（月还款金额相同，年利息按17%计算）……十二、违约责任：（一）甲方未能在任一约定还款日全额支付当期应付款项，即构成甲方在本合同项下的违约。（二）甲方发生以下情况，属于严重违约：1．甲方逾期支付任意一笔约定款项达90天。乙方有权要求其一次性履行本合同项下全部义务，甲方应于下一个约定还款日前偿还本合同项下全部款项（包括但不限于罚息、复利、违约金、赔偿金及其他约定费用）。甲方发生第一项约定情形的，还需支付全部款项的19%作为公司额外支出费用及损失费。（三）逾期违约责任：1、甲方逾期支付任意一笔约定款项，甲方需按以下方式支付滞纳金：在甲方逾期的第十天需向乙方缴纳滞纳金30元，在甲方逾期的第三十天，需在之前计收的滞纳金基础上再向乙方缴纳滞纳金80元，若逾期至第六十天，甲方当日还需在之前已计收滞纳金基础上再向乙方缴纳滞纳金130元，且乙方有权要求甲方结清本合同项下所有款项。若甲方逾期至第九十天，除之前计收的所有滞纳金外，甲方需在当日再向乙方缴纳滞纳金130元。甲方拖欠多期期款的，甲方应及时缴清所有逾期期款及全部滞纳金，若甲方只偿还其中一期或一期以上逾期期款及对应滞纳金，甲方仍应按照前述规则偿还其他逾期期款及之前已产生的滞纳金（如有）。甲方逾期支付滞纳金，应按照其应付滞纳金的逾期天数，再次按照上述分段计收滞纳金的规定及滞纳金标准向乙方缴纳新产生的滞纳金”。 同日，刘冯心与南充市顺庆区隆兴数码经营部签署《商品交付确认书》，南充市顺庆区隆兴数码经营部确认商品信息与贷款审核意见书一致，并已交付给刘冯心。刘冯心同意川商公司将贷款资金划付给南充市顺庆区隆兴数码经营部（何琴代收），视为川商公司的放款义务已实际履行。 同日，刘冯心签字确认了《还款提示单》，该《还款提示单》载明：1．分期付款详情：贷款金额3988元，首次还款日2016年11月23日，每月还款日23日，月还款金额373元，首次还款额373元，分期期数18期，“鉴于您是通过与我司有业务合作关系的第三方公司办理的分期还款申请，上述月还款额中包含了按贷款合同约定的我公司代第三方公司收取的手续费和服务费”；2．本次贷款可通过下列方式还款，并按如下优先顺序选择：一是银行代扣；二是通过账户进行转账，收款人账户名为：成都同道金服信息技术咨询有限公司。 2016年10月24日，川商公司向何琴转账支付23912元，并备注为其他合法款项借款。该款项中包含刘冯心的贷款金额3988元。 后刘冯心按期还款共计373元，川商公司在庭审中自认刘冯心已还款项全部计入已还本金。 以上事实有原被告身份信息、《成都高新川商小额贷款有限公司贷款申请表》、《个人贷款合同》、《商品交付确认书》、支付业务回单、还款提示单及原告当庭陈述等证据在卷佐证。 本院认为，川商公司与刘冯心签订了《个人贷款合同》，双方的借贷关系成立。川商公司依约履行了出借义务，刘冯心应当按照合同约定和法律规定偿还借款本金及利息。 关于刘冯心的欠付本金及借期内利息。本案中，因双方约定的还款方式为等额本息，年利率未超过24%，本院依法予以支持。刘冯心借款本金为3988元，约定还款方式为18期等额本息，年利率为17%，按此方式计算刘冯心借期内利息为558.09元。川商公司自认刘冯心已归还本金373元，故刘冯心尚应归还川商公司借款本金3615元，支付借期内利息558.09元。 关于逾期利息，借款协议中约定的逾期利率超过年利率24%，现川商公司请求刘冯心按照年利率24%支付利息，符合法律规定，本院予以支持。逾期利息应以欠付本金3615元为基数，按照年利率24%，自2018年4月24日起计算至实际付清之日止。川商公司主张自2018年5月23日起计算逾期利息，本院予以确认。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、刘冯心于本判决生效之日起十日内向成都高新川商小额贷款有限公司归还借款本金3615元； 二、刘冯心于本判决生效之日起十日内向成都高新川商小额贷款有限公司给付利息558.09元、逾期利息（以3615元为基数，按照年利率24%，自2018年5月23日起计算至实际付清之日止）； 三、驳回成都高新川商小额贷款有限公司其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费25元，由刘冯心负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 员  曾 鲲 二〇二〇年四月三日 法官助理  陈玉姣 书 记 员  刘俊兰