文书内容江苏省泗洪县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1324民初539号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司泗洪县支行，住所地江苏省泗洪县青阳街道人民南路10号，统一社会信用代码913213246748834792。负责人：王玲玲，该银行行长。委托诉讼代理人：张桂武，男，1971年2月1日出生，该银行职工，住江苏省泗洪县。被告：张先果，男，1985年12月26日出生，务农，住江苏省泗洪县。被告：孙传珍，女，1985年10月24日出生，住江苏省泗洪县。被告：赵家春，男，1965年3月25日出生，教师，住江苏省泗洪县。被告：江著爽，男，1978年6月9日出生，教师，住江苏省泗洪县。被告：李文峰，男，1977年11月22日出生，务农，住江苏省泗洪县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泗洪县支行（以下简称邮储泗洪支行）与被告张先果、孙传珍、赵家春、江著爽、李文峰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月17日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月9日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张桂武，被告张先果、赵家春、江著爽、李文峰到庭参加诉讼，被告孙传珍经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储泗洪支行向本院提出诉讼请求：1.被告张先果、孙传珍偿还原告借款本金40万元及利息（计算方式：以本金40万元为基数，按年利率6.525%，逾期加收30%罚息，自2019年9月24日计算至实际给付之日止）；2.被告赵家春、江著爽、李文峰承担连带保证责任；3.被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2017年11月20日，原告与张先果、孙传珍、赵家春、江著爽、李文峰签订《小额贷款额度借款合同》及《小额贷款最高额保证合同》。合同约定原告借款40万元给张先果用于收购粮食，借期自2018年11月23日至2019年11月23日，借款年利率为6.525%，还款方式为按周期结息到期还本法，即前11个月每月偿还贷款当月利息，第12个月连本带息一次性归还；对于逾期部分，原告有权在约定利率基础上加收30%罚息。被告赵家春、江著爽、李文峰承担连带保证责任。现张先果已迟延还款，违反了合同约定，请求依法判决。被告张先果辩称，借款属实，愿意承担还款责任，但与担保人无关。被告赵家春辩称，担保属实，但对担保金额40万元存在异议，签字时并没有看合同内容，教师的授信只有20万元不应该担保40万元。被告江著爽辩称，合同系被告江著爽签字，但借款人并无借款40万元的资质，应当考虑借款人的经济能力，对30%罚息应减免。被告李文峰辩称，1.银行和借款人并未告诉担保人系连带责任，被告李文峰以为只是抵押贷款，银行存在隐瞒情形；2.被告李文峰并无担保合同，担保合同只有一份，违反合同法规定的一人一份，对担保合同合法性有异议；3.被告李文峰认为担保期限是12个月。被告孙传珍未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，经被告张先果、赵家春、江著爽、李文峰质证后无异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述及审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年11月20日，原告与被告张先果、孙传珍签订《小额贷款额度借款合同——家庭农场（专业大户）贷款额度》，与被告赵家春、江著爽、李文峰签订《小额贷款最高额保证合同——家庭农场（专业大户）贷款额度》。合同约定：原告给被告张先果授信额度金额为40万元，额度存续期最长为36个月，额度存续期内的前24个月为额度支用期，被告张先果可以结清循环使用上述额度。对于未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率按约定利率基础上加收30%确定。被告赵家春、江著爽、李文峰为张先果提供金额为债务本金40万元及利息之和的最高额担保，保证方式为连带责任保证；担保债权确定期间为2017年11月20日至2020年11月20日；保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项的100%；保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。被告张先果在借款人处签字，被告孙传珍在共同借款人处签字，被告赵家春、江著爽、李文峰在保证人处签字。2018年11月23日，原告向被告张先果交付借款40万元并出具个人借款借据，由张先果签字捺印，载明：借款金额为40万元，借款期限从2018年11月23日至2019年11月23日，年利率为6.525%，借款用途为收购粮食，还款方式为按周期结息，到期还本。在借款合同履行期间，被告张先果偿还了2019年9月23日之前的利息，尚余借款本金40万元及2019年9月23日之后的利息未按约偿还，原告经催要未果，双方因而成讼。本院认为，原告邮储泗洪支行与被告张先果、孙传珍签订的《小额贷款额度借款合同——家庭农场（专业大户）贷款额度》，与被告赵家春、江著爽、李文峰签订的《小额贷款最高额保证合同——家庭农场（专业大户）贷款额度》均合法有效，借款借据作为合同组成部分，具有同等法律效力。原告依约向被告张先果交付借款40万元，履行了出借人的款项交付义务，被告张先果及共同借款人孙传珍未按约还款的行为构成违约，依法应承担违约的民事责任。对原告要求被告张先果、孙传珍共同偿还借款本金40万元的诉讼请求，符合合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。关于原告主张的利息、罚息，因涉案借款为到期还本，故利息自2019年9月24日至2019年11月23日，按年利率6.525%计算；自到期之日次日即2019年11月24日至实际给付之日止，按年利率6.525%加收30%罚息即8.4825%计算。被告赵家春、江著爽、李文峰为上述借款提供连带责任保证担保，保证期间为债务履行期限届满之日后两年，应按合同约定对上述借款承担连带清偿责任，被告赵家春、江著爽、李文峰承担保证责任后，有权向被告张先果、孙传珍追偿。关于被告赵家春抗辩称教师授信额度仅为20万元以及被告江著爽抗辩称借款人无借款40万元资质。原告作为金融机构及贷款人，对借款人及保证担保人的资格审查是其权利而非义务，原告有权根据借款人及担保人的资质决定是否贷款，由此带来的风险亦由原告承担，并不影响本案合同效力。故对其该抗辩，本院不予采信。关于被告赵家春抗辩称不清楚合同条款及被告李文峰抗辩称不清楚承担的是连带责任。因被告赵家春、李文峰作为完全民事行为能力人，其在签署合同时对合同内容有谨慎注意义务，其既然在合同上签字，就视为对合同条款进行了全面的理解，故对其该抗辩，本院不予采信。关于被告李文峰抗辩称其无担保合同，担保合同只有一份，违反合同法规定。对此，被告李文峰并未提供证据证明原告未向其提供合同副本，故对其该抗辩，本院不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张先果、孙传珍于本判决生效后十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泗洪县支行借款本金40万元及利息（计算方式：以本金40万元为基数，按年利率6.525%，自2019年9月24日计算至2019年11月23日止；按年利率8.4825%，自2019年11月24日计算至实际给付之日止）；二、被告赵家春、江著爽、李文峰对上述款项承担连带清偿责任。被告赵家春、江著爽、李文峰承担保证责任后，有权向被告张先果、孙传珍追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7300元，减半收取3650元，由被告张先果、孙传珍、赵家春、江著爽、李文峰共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。同时预交上诉案件受理费7300元。审 判 员 张新育二〇二〇年四月十三日法官助理 江雨濛书 记 员 李 莹附录一：本案证据目录原告为证明其诉讼请求，提交了以下证据：1.中国邮政储蓄银行家庭农场（专业大户）贷款额度业务申请审批表、中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单一份，证明被告向原告提出贷款申请；2.《小额贷款额度借款合同——家庭农场（专业大户）贷款额度》一份，证明原、被告之间的借款约定；3.《小额贷款最高额保证合同——家庭农场（专业大户）贷款额度》三份，证明被告赵家春、江著爽、李文峰为上述借款本息提供连带责任保证；4.个人贷款放款单及个人贷款（手工）借据各一份，证明原告已经将款项汇入被告账户；5.被告居民身份证复印件各一份，证明被告身份；6.法律文书送达地址确认书四份，证明被告提供地址为法律文书送达地址；7.贷款余额表及还款流水各一份，证明被告所欠贷款情况及还款清况。被告未提交证据。附录二：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。