达州市通川区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1702民初4697号 原告：中国农业银行股份有限公司达州通川支行，住所地达州市通川区荷叶街43号。 负责人：周剑，行长。 委托诉讼代理人：唐熙宏，男，1991年2月10日出生，汉族，该支行工作人员。 被告：周远菊，女，1967年3月6日出生，汉族，住达州市达川区。 被告：达州市万龙汽车销售有限责任公司，住所地达州市通川区西外镇马房坝综合楼5号。 法定代表人：肖端玉。 原告中国农业银行股份有限公司达州通川支行（以下简称农行通川支行）与被告周远菊、达州市万龙汽车销售有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月5日立案后，依法适用简易程序，后因被告周远菊、达州市万龙汽车销售有限责任公司下落不明，转为普通程序，本院于2020年4月3日公开开庭进行了审理。原告农行通川支行的委托诉讼代理人唐熙宏到庭参加了诉讼，被告周远菊、达州市万龙汽车销售有限责任公司经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行通川支行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法确认原告与被告之间签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》合法有效，判令被告周远菊依约偿付其所欠原告贷款本金90896.04元及其利息62056.78元（此利息仅计算至2019年2月21日，之后利息应按照借款合同约定及人民银行利率政策有关规定计算至贷款本金清偿完毕之日止）、手续费3013.28元、滞纳金1350.26元，应还款总额157316.36元；2.请求人民法院依法确认原告可行使抵押权并享有该贷款抵押物折价或拍卖、变卖后所获价款的优先受偿权；3.请求人民法院依法判令被告万龙公司对被告周远菊在原告处的借款本息及相关债务承担连带保证责任，履行担保义务；4.请求人民法院判令被告承担本案的诉讼费及原告实现债权或担保权的一切相关费用。事实和理由：被告周远菊为购买东风裕隆纳智捷牌轿车，于2014年12月2日向原告申请金穗信用卡透支借款11.3万元，并连同被告万龙公司与原告签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》。该合同及其从合同约定借款金额11.3万元，借款期限36个月，手续费费率为12%，采用自借款后的次月起每月4日等额还款3515.55元，到期结清本息的还款方式，以被告周远菊所购东风裕隆纳智捷牌轿车为该借款提供抵押并作抵押登记。被告万龙公司出具担保承担函，愿为该借款提供连带责任保证担保，抵押及保证担保范围为上述合同下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金等。2015年2月2日，原告依约通过被告周远菊所持尾号5795号的金穗贷记卡向其指定的被告万龙公司在原告营业部开立的尾号5496账户上一次性划转了贷款资金11.3万元，履行了放款义务。被告周远菊获得并使用借款后，在2015年5月27日至2018年9月5日期间累计偿还贷款本金22103.96元，支付贷款利息285.22元，手续费10546.72元，共计还款32935.9元（其中2015年5月27日还款14500元，2015年8月5日还款2100元，2015年9月10日还款3450元系扣收被告万龙公司保证金代其偿还）。之后，被告周远菊未按合同约定还款，现周远菊所欠贷款本息已全部逾期，截止2019年2月21日尚欠原告贷款本金90896.04元及逾期利息62056.78元，手续费3013.28元，滞纳金1350.26元，欠款总额为157316.36元。原告为维护其合法权益，遂诉讼来院。 被告周远菊、达州市万龙汽车销售有限责任公司未作答辩和向本院提交证据。 原告农行通川支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。 根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年12月2日，被告周远菊因购买东风裕隆纳智捷优汽车向原告农行通川支行申请并办理了金穗贷记卡专项商户分期业务，分期商户达州市万龙汽车销售有限责任公司，申请分期金额113000元，分期期数36期，分期手续费费率12%，分期手续费金额13560元，担保方式抵押。同日周远菊在中国农业银行金穗贷记卡申请表中签署“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”并签名。同日，达州市万龙汽车销售有限责任公司向原告出具担保函。主要内容：“其为周远菊在农行通川支行处的金穗贷记卡分期业务提供连带责任保证，保证范围为《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金等，保证期间为购车人的分期付款期限届满之日起两年。”2015年2月2日，原告农行通川支行与被告周远菊、达州市万龙汽车销售有限责任公司签订了《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，主要约定：“分期资金用于在分期商户达州市万龙汽车销售有限责任公司处购买东风裕隆牌车，价格161800元，分期资金金额113000元，分期手续费费率12%，手续费金额13560元，分期期数36期，保证人达州市万龙汽车销售有限责任公司，保证期间为每期账单到期还款日起二年”。同日，原告依约为被告周远菊发放了贷款113000元。周远菊用其所有的川Ｓ×××××号车（车架号ＬＶＸＣ71Ｈ08ＥＢ028301）为上述借款提供抵押担保，并于2015年1月9日办理了抵押登记。 另查明，被告周远菊获得并使用借款后，累计偿还32935.9元，其中20050元系原告从达州市万龙汽车销售有限责任公司保证金账户扣划，2015年5月26日扣划14500元，2015年8月5日扣划2100元，2015年9月10日扣划3450元，后因保证金账户没钱便无法扣划。截止2019年2月21日，周远菊下欠原告贷款本金90896.04元、利息62056.78元、手续费3013.28元、滞纳金1350.26元，总额为157316.36元。之后被告未偿还任何款项。 同时查明，双方约定贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五（即年利率18.25%），按月计收复利。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付5%的滞纳金，同时会影响征信记录。 本院认为，一、2015年2月2日，原告农行通川支行与被告周远菊、达州市万龙汽车销售有限责任公司签订了《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认，因此本案案由应为信用卡纠纷。二、原告依约履行了合同义务，被告周远菊未按合同约定履行义务，构成违约，合同约定利息标准、滞纳金、手续费13560元，每期376.66元，折算月利率总和未超过2%，因此被告周远菊应承担偿还借款本金90896.04元的民事责任并按合同约定支付利息、手续费、滞纳金，利息从2019年2月22日起至本金付清之日止按《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》约定标准计算，另加此前下欠利息62056.78元、手续费3013.28元、滞纳金1350.26元。三、原告请求被告达州市万龙汽车销售有限责任公司对上述债务承担连带保证责任的主张，因《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》与担保函约定的保证期间不一致，合同签订时间在担保函出具之后，因此应按合同约定保证期间应为每期账单到期还款日起二年。因借款期限36个月，每月4日等额还款3515.55元，上述借款至2018年2月4日为最后一期账单到期日，原告虽于2015年9月10日前分别从达州市万龙汽车销售有限责任公司保证金账户扣划20050元(2015年5月26日扣划14500元，2015年8月5日扣划2100元，2015年9月10日扣划3450元)，但原告于2019年11月3日起诉至本院，即2017年11月3日前的债务已超过保证期间，被告达州市万龙汽车销售有限责任公司仅对2017年11月3日至2018年2月4日期间账单所确认的债务承担连带清偿责任。原告要求对周远菊提供的抵押物优先受偿权的请求，依照《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，本院予以支持，原告有权对被告周远菊所有的汽车（车架号LVXC71H08EB028301）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。原告主张的实现债权或担保权的一切相关费用，因未提交证据，因此该主张缺乏事实依据，本院不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、原告中国农业银行股份有限公司达州通川支行与被告周远菊、达州市万龙汽车销售有限责任公司于2015年2月2日签订的《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》合法有效。 二、被告周远菊于本判决生效后十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司达州通川支行借款本金90896.04元及利息、手续费、滞纳金（利息从2019年2月22日起至本金付清之日止按《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》约定标准计算，另加此前下欠利息62056.78元、手续费3013.28元、滞纳金1350.26元）。 三、原告中国农业银行股份有限公司达州通川支行有权对被告周远菊所有的汽车（车架号LVXC71H08EB028301）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 四、被告达州市万龙汽车销售有限责任公司对2017年11月3日至2018年2月4日期间账单所确认的债务承担连带清偿责任；被告达州市万龙汽车销售有限责任公司承担连带责任后，可有权向被告周远菊追偿(含2017年11月3日前已承担的部分在内)。 五、驳回原告中国农业银行股份有限公司达州通川支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3446元，由被告周远菊负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。 审 判 长  侯学全 人民陪审员  彭绪瑶 人民陪审员  黄 粒 二〇二〇年四月二十二日 书 记 员  李红秀