福建省福州市晋安区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0111民初758号 原告：福建福州农村商业银行股份有限公司红寮支行，住福建省福州市北峰红寮村10号1#楼，统一社会信用代码9135010057096117XC。 负责人：卢建，行长。 委托诉讼代理人：兰润芳，上海锦天城（福州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：郑荞，上海锦天城（福州）律师事务所律师。 被告：林雪芳，女，1969年3月1日出生，汉族，住福建省福州市鼓楼区。 被告：陈道敏，男，1962年7月10日出生，汉族，住福建省福州市鼓楼区。 原告福建福州农村商业银行股份有限公司红寮支行与被告林雪芳、陈道敏信用卡纠纷一案，本院于2020年1月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人郑荞庭参加诉讼。被告林雪芳、陈道敏经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告林雪芳立即一次性向原告偿还借款本金199933元及相应利息、费用及违约金（利息、费用及违约金应按合同约定计至实际还款日止，暂计至2019年11月4日止的利息、费用为12835.88元，违约金为1964.94元）；2.判令被告林雪芳赔偿原告因本案而支出的律师代理费3000元；3.判令原告有权对林雪芳、陈道敏名下位于福州市鼓楼区附属间的房产（产权证号：榕房权证Ｒ字第××号、土地使用证号：榕鼓国用（2003）第101076号）予以折价或对拍卖、变卖所得款项优先受偿；4.判令被告陈道敏对上述第一、二项债务承担连带清偿责任；5.判令被告林雪芳、陈道敏承担本案诉讼费、财产保全费、公告费等原告为实现上述债权的全部费用。 事实和理由：2018年11月12日，被告林雪芳向原告福建福州农村商业银行股份有限公司红寮支行（以下简称“农商银行红寮支行”）申请福万通普惠金融贷记卡一张，额度为20万元，被告林雪芳确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。根据《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定：普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据被告的透支金额按日计收利息、费用。被告需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金。若被告在到期日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。如被告未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，违约金最低5元。被告超过到期还款日未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，原告有权依法向被告催收并停止被告使用卡片，且有权要求被告全额偿还所欠款项。原告因向被告催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等、以及为实现债权所产生的其他费用等）全部由被告承担。合约未尽事宜，依据《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》、业务主管部门管理规定及金融惯例和相关管理法规办理。双方同时约定了该卡的收费项目。 同日，被告林雪芳与原告签订了编号为【红寮授信2018第3007号】的《个人授信合同（信用卡版）》，合同约定，原告授予被告林雪芳20万元的授信额度，授信额度的有效使用期间为2018年11月12日至2021年11月11日。 同日，被告林雪芳、陈道敏与原告签订了编号为【红寮借字2018第3007号】《普惠金融卡最高额抵（质）押担保合同》，约定被告林雪芳、陈道敏自愿以其名下位于福州市鼓楼区附属间的房产（产权证号：榕房权证Ｒ字第××号、土地使用证号：榕鼓国用（2003）第101076号）为上述《个人授信合同》的履行提供最高额抵押担保，抵押担保的范围包括主合同项下债权本金、利息、手续费、年费等其他使用专项卡的相关费用、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），并办理了抵押登记。 同日，被告陈道敏向原告出具《担保声明书》，自愿为林雪芳的上述债务提供保证担保。保证范围为被担保人林雪芳上述借款及由此产生的利息、复利、罚息和原告实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、律师服务费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、其他处置费用等）和原告依法可收取的费用（包括但不限于延迟履行期间的债务利息等），保证方式为不可撤销的连带责任保证，保证期间为主合同项下的主债务履行期届满之日起两年。 原告已依约向被告林雪芳寄发了福万普惠金融卡一张，信用额度为20万元，年利率为10.8%，卡号为：62×××09，被告林雪芳开卡并使用该贷记卡。自2019年5月20日起，被告开始逾期偿还透支款项。暂计至2019年11月4日，被告尚欠原告本金199933元、相应利息及费用12835.88元、违约金1964.94元，担保人亦未承担担保义务。被告逾期偿还透支款项本息等的行为已构成违约，原告有权要求被告立即清偿全部透支款项等。 被告林雪芳、陈道敏未作答辩，亦未向本院提交证据。 因原告诉称之事实，已有证据《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《福建省农村信用社农商银行普惠金融贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》、《个人授信合同（信用卡版）》、《普惠金融卡最高额抵（质）押担保合同》、房地产抵押具结书、房屋所有权证、他项权证、担保声明书、贷记卡交易明细、《委托代理合同》、律师费发票、律师费汇款凭证在卷佐证，因此本院予以确认。 本院认为，原告按照被告林雪芳申请，向其办理信用卡。被告林雪芳在《福万通普惠金融贷记卡申请表》上签名确认，意思表示真实。前述申请材料内容未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。原告与被告林雪芳签订的《个人授信合同（信用卡版）》、以及原告与被告林雪芳、陈道敏《普惠金融卡最高额抵（质）押担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律和行政法规的禁止性规定，合法有效。各方当事人应遵照履行。被告林雪芳使用信用卡后，逾期未能还款付息，已经构成违约。原告请求被告林雪芳偿还欠款本金并按照合约约定支付利息和承担因实现债权而支出的律师费用，于法有据，本院予以支持。被告陈道敏签署《担保声明书》自愿为被告林雪芳的上述债务承担保证责任，故原告有权要求被告陈道敏对被告林雪芳的上述债务承担连带保证责任。被告陈道敏承担保证责任后，有权向债务人即被告林雪芳追偿。 被告陈道敏提供坐落于福州市鼓楼区附属间的房产（产权证号：榕房权证Ｒ字第××号、土地使用证号：榕鼓国用（2003）第101076号）的房产为讼争借款设定抵押并依法进行登记，原告作为抵押权人在被告林雪芳不履行上述债务时，原告有权就被告陈道敏名下位于福州市鼓楼区附属间的房产（产权证号：榕房权证Ｒ字第××号、土地使用证号：榕鼓国用（2003）第101076号）的房产予以折价或对拍卖、变卖所得款项优先受偿。 被告林雪芳、陈道敏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席判决。 依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告林雪芳应于本判决生效之日起十日内偿还原告福建福州农村商业银行股份有限公司红寮支行借款本金199933元及相应利息、费用及违约金（利息、费用及违约金暂计至2019年11月4日止的利息、费用为12835.88元，违约金为1964.94元，此后按《个人授信合同（信用卡版）》约定标准计付至欠款本息清偿之日止）。 二、被告林雪芳应于本判决生效之日起十日内赔付原告福建福州农村商业银行股份有限公司红寮支行为实现债权而支出的律师费3000元。 三、被告林雪芳不履行上述债务时，原告福建福州农村商业银行股份有限公司红寮支行有权就被告陈道敏提供坐落于福州市鼓楼区附属间的房产（产权证号：榕房权证Ｒ字第××号、土地使用证号：榕鼓国用（2003）第101076号）的房产折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。 四、被告陈道敏对本判决第一、二项确定的被告林雪芳债务承担连带清偿责任；被告陈道敏承担保证责任后，有权向被告林雪芳追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4566元，因适用简易程序减半收取2283元，由被告林雪芳、陈道敏共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  陈宝 二〇二〇年三月十二日 法官助理郑伊婧 书记员林锟瑶 附：本案适用的主要法律条文和执行申请提示 一、主要法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 3.《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 4.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 5.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。