甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2019）甘0102民初11356号原告：中国建设银行股份有限公司甘肃省分行，住所地兰州市城关区广武门街道秦安路77号。负责人：方华平，系该分行行长。委托诉讼代理人：王方，甘肃佳运律师事务所律师。被告：何亚娥,女,汉族,1993年1月14日出生,住甘肃省皋兰县。原告中国建设银行股份有限公司甘肃省分行（以下简称：建行甘肃省分行）诉被告何亚娥金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月26日立案后，依法适用普通程序，组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王方到庭参加诉讼，被告何亚娥经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。原告建行甘肃省分行向本院提出如下诉讼请求：1.判令原告与被告何亚娥签订的《个人住房（商业用房）借款合同》项下的全部借款立即到期，被告何亚娥偿还原告借款本金523438.53元及截止2019年6月11日的利息23583.47元、罚息926.1元，合计547948.1元，并按照借款合同的约定继续支付至全部款项付清之日的利息、罚息，利随本清；2.判令被告何亚娥承担原告为实现债权而支出的律师代理费7671元；3.判令原告在被告所欠原告债务范围内对被告何亚娥的抵押财产【兰房权证（城关区）字第××号房屋所有权证登记的房屋】享有优先受偿权，就拍卖、变卖等方式处置抵押财产所得的价款优先受偿；4.本案案件受理费、保全费等全部诉讼费用均由被告承担。事实和理由：原告与被告于2016年8月25日签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定由原告向被告发放贷款550000元，被告用于购买房屋。借款期限为312个月，自2016年8月25日起至2042年8月25日止。合同项下的利率为年利率，执行浮动利率，即在基准利率水平4.9%上浮0%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次。被告采用等额本息还款方法，在合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为人民币3121.11元。同时合同约定,每一个月为一个还款期限，被告应于借款期限起始日在每月的对日还款一次（期），被告未能在约定还款日前还款的属于逾期还款，原告有权自约定还款日开始按合同约定的利率基础上上浮50%计收逾期罚息和复利，且原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用，解除借贷关系，行使担保权利，处分抵押财产和赔偿损失等违约救济权利。另外，合同约定发生合同争议且协商不成时，应向原告住所地人民法院起诉。合同还对罚息利率、利率的调整、还款日、违约责任等事项作出了约定。为担保上述债务的履行，被告何亚娥将其位于兰州市城关区的房屋抵押给了原告，并办理了抵押登记，作为履行上述债务的担保。上述抵押范围包括但不限于借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告应向原告支付的其它款项、原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。合同签订后，原告依约向被告发放了全部贷款，但被告未按照合同约定按时足额向原告偿还借款本息，且已给原告造成了巨大的经济损失。原告为维护自身合法权益，特诉至本院，望判如所请。被告何亚娥经本院依法传唤未到庭应诉，亦未向本院提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，对于原告建设银行甘肃省分行提供的《房屋买卖合同》《中国建设银行个人住房贷款申请人面谈记录表》《个人住房（商业用房）借款合同》《中国建设银行个人再交易住房贷款售房人面谈记录表》《中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书》《个人贷款支付凭证》、《不动产产权情况表》《房屋他项权证》《中国建设银行个人贷款对账单》《诉讼案件授权委托书》《委托代理协议》《案件委托代理变更函》以及甘肃省增值税专用发票、甘肃佳运律师事务所律师代理费明细表、中国工商银行股份有限公司兰州临夏路支行业务回单等证据内容客观真实，来源合法，与本案存在关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查认定的证据，本院认定事实如下：2016年8月25日，原告与被告何亚娥签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告向原告借款55万元，用于被告购买房屋。借款期限为312个月，自2016年8月25日起至2042年8月25日止。合同项下贷款年利率执行浮动利率，即在基准利率水平4.9%上浮0%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止。依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次。被告采用等额本息还款方法，在合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为人民币3121.11元，逾期罚息上浮50%。被告何亚娥将其位于兰州市城关区的房屋为其借款项下债务提供抵押担保。合同第十六条、第十七条约定借款人不按合同约定足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，有权行使担保权利，有权以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。借款人未按时还清任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收利息和复利。2016年9月1日，原、被告在抵押登记机关办理了抵押财产登记手续，原告取得《房屋他项权证》【兰房他证（城关区）字第××号】。原告建行甘肃省分行于2016年9月8日足额发放了贷款，被告何亚娥按合同约定偿还了部分贷款本息后再未还款，遂酿成纠纷。另查明，原告为实现债权委托甘肃佳运律师事务所律师为其代理人参与本案诉讼，并为此支付律师代理费7671元。本院认为，民事活动应当遵循诚实信用的原则。原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，是各方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认为有效。原告在借款合同签订后，已按合同约定履行了放款义务，被告何亚娥在收到贷款后理应按照合同约定积极履行还款义务，但其未按月足额偿还原告贷款，该行为已构成违约，理应承担相应的违约责任。故原告有权依照合同约定宣布何亚娥项下贷款提前到期，为此原告诉请被告偿还原告借款本金523438.53元及截止2019年6月11日的利息23583.47元、罚息926.1元，合计547948.1元，并按照借款合同的约定继续支付至全部款项实际付清之日的利息、罚息，利随本清有事实及法律依据，本院予以支持。关于原告请求对被告所有的位于兰州市城关区的房屋在折价、拍卖、变卖后享有优先受偿权，因原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》中明确约定，借款人未足额履行本合同项下到期债务或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利，且双方办理了不动产抵押登记证明，故对该项诉讼请求本院予以支持。关于原告主张由被告支付其律师代理费，因双方在借款合同约定如被告违约不能还款则承担原告实现债权的费用，原告亦出具委托代理合同、律师费发票、律师费支付凭证等表明实际产生了律师费的相关证据，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。被告何亚娥未到庭答辩亦未提供相关证据，本院依法视为其自行放弃了相关权利，故被告应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告何亚娥于本判决生效后十日内给付原告建设银行甘肃省分行借款本金523438.53元及截止2019年6月11日的利息23583.47元、罚息926.1元，合计547948.1元，并按照逾期利率7.35%计算自2019年6月12日起至全部款项实际付清之日的逾期利息，利随本清；二、被告何亚娥于本判决生效后十日内支付原告建设银行甘肃省分行律师代理费7671元；三、原告建设银行甘肃省分行对被告何亚娥所有的位于兰州市城关区的房屋以拍卖、变卖或折价所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9356元，由被告何亚娥负担，于本判决生效后十日内给付原告建设银行甘肃省分行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉费，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 长 张   洁人民陪审员 ??张?嵘人民陪审员 ??张宗霞二〇二〇年四月三日书记员乔文佳