福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0524民初1001号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行（以下简称邮储银行安溪支行），住所地：安溪县凤城镇中山街339号。 负责人：谢金山，任该行行长。 委托诉讼代理人：陈斌辉，系该行员工。 委托诉讼代理人：许艺萍，系该行员工。 被告：吴建利，男，1965年4月6日出生，汉族，住福建省安溪县。 被告：吴春旺，男，1977年2月24日出生，汉族，住福建省安溪县。 被告：吴丽惠，女，1980年11月27日出生，汉族，住福建省安溪县。 被告：吴树林，男,1982年4月28日出生，汉族，住福建省安溪县。 被告：吴木花，女，1988年2月6日出生，汉族，住福建省安溪县。 原告邮储银行安溪支行与被告吴建利、吴春旺、吴丽惠、吴树林、吴木花金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行安溪支行委托诉讼代理人陈斌辉到庭参加诉讼，被告吴建利、吴春旺、吴丽惠、吴树林、吴木花经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行安溪支行向本院提出诉讼请求：1、解除邮储银行安溪支行与吴建利签订的《小额贷款额度借款合同》(标的金额30000元)；2、吴建利偿还给邮储银行安溪支行借款本金26987.54元及利息、罚息、复利(按《小额贷款额度借款合同》规定，自2018年8月1日起计算至实际还清日止)；3、吴春旺、吴丽惠、吴树林、吴木花对吴建利的上述债务承担连带偿还责任；4、本案诉讼费用由吴建利、吴春旺、吴丽惠、吴树林、吴木花承担。事实和理由：2015年8月20日，吴建利、吴春旺、吴丽惠、吴树林、吴木花与邮储银行安溪支行签订《小额贷款联保协议书》，吴春旺、吴树林、吴建利自愿互为担保人向邮储银行安溪支行的借款承担连带保证责任，而吴丽惠、吴木花自愿为其配偶共同清偿上述债务。2015年8月20日，吴建利与邮储银行安溪支行签订《小额贷款借款合同》。合同约定：吴建利可向邮储银行安溪支行借款的授信额度金额为30000元，额度存续期间为3年，即自2015年8月20日起至2018年8月20日止，额度存续期内的前2年为额度支用期，吴建利可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为1年；吴建利向邮储银行安溪支行借款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按照本合同约定及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》中约定的内容确定。2017年7月20日，吴建利签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》向邮储银行安溪支行借款27000元，借款期限为1年，即2017年8月起至2018年8月止；借款年利率为13.5%，还款方式为按期付息，到期一次性还本。邮储银行安溪支行于2017年8月1日将借款支付给吴建利。借款之后，吴建利只支付了部分利息和部分本金，尚欠本金26987.54元及自2018年8月1日起的利息都不积极偿还，根据主合同规定，吴建利已构成违约，邮储银行安溪支行有权单方面解除合同、宣布直接或间接源于主合同的一切债务提前到期，并要求吴建利立即清偿，吴建利应承担其实现债权而发生的各项合理费用。故特向贵院提起诉讼。 吴建利、吴春旺、吴丽惠、吴树林、吴木花均未作答辩。 邮储银行安溪支行围绕诉讼请求依法提交了证据。吴建利、吴春旺、吴丽惠、吴树林、吴木花未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃答辩和质证权利。本院对邮储银行安溪支行提交的营业执照复印件、负责人身份证明复印件、身份证复印件、结婚证复印件、贷款业务申请表复印件、小额贷款联保协议书复印件、小额贷款额度借款合同复印件、小额贷款额度借款支用申请单复印件、小额贷款额度借款支用审批单复印件、个人贷款（手工）借据复印件、个人贷款放款单复印件、系统欠款证明复印件、还款明细复印件、诉讼文书送达地址确认书复印件等证据审查后予以确认并在卷佐证。 本院认定事实如下： 2015年8月20日，吴建利、吴春旺、吴丽惠、吴树林、吴木花五人自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组，推选吴树林为联保小组牵头人。吴建利、吴春旺、吴丽惠、吴树林、吴木花为此与邮储银行安溪支行签订《小额贷款联保协议书》一份。协议书约定：从2015年8月20日起至2017年8月20日止，邮储银行安溪支行可以根据五方中任一成员的申请多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过30000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过90000元内发放贷款；五方任一成员自愿为邮储银行安溪支行向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，不需逐笔办理保证手续；保证期间从借款之日起至借款到期后二年，借款人申请展期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约邮储银行安溪支行为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。2015年8月20日，吴建利与邮储银行安溪支行签订合同编号3599975Q215084405483《小额贷款额度借款合同》，合同约定：本合同项下授信额度为30000元；额度存续期最长为3年，自2015年8月20日起至自2018年8月20日；贷款用途为添置茶叶机械、改造茶园；还款方式为借款前10个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间按等额本息还款法偿还；吴建利未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，从逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率在贷款利率基础上加收30%确定；吴建利未按期支付与邮储银行安溪支行有关的到期未清偿债务即构成违约，邮储银行安溪支行有权解除合同、宣布债务提前到期并要求吴建利立即清偿；邮储银行安溪支行为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）均由吴建利承担；由吴春旺、吴树林提供保证担保，并另行签订《小额贷款联保协议书》。2017年7月20日吴建利向邮储银行安溪支行申请借款，邮储银行安溪支行于2017年8月1日进行审批，同意借款人借款27000元，期限12个月自2017年8月1日至2018年8月1日，年利率13.5%。后，邮储银行安溪支行依约向吴建利发放了贷款。借款后吴建利只归还部分本金及利息，尚欠本金26987.54元及自2018年8月1日起的利息未能偿还，吴春旺、吴丽惠、吴树林、吴木花也未承担连带保证责任。 本院认为，吴建利与邮储银行安溪支行签订的《小额贷款额度借款合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。双方均应按照合同的约定履行义务。邮政安溪支行已依约发放贷款27000元给吴建利，而吴建利未按合同约定按期偿还借款本金及利息，已构成违约，根据《小额贷款额度借款合同》约定，邮储银行安溪支行有权单方面解除与吴建利签订的《小额贷款额度借款合同》，并要求吴建利承担立即偿还尚欠借款本金及利息、罚息、复利的违约责任。邮储银行安溪支行要求吴建利立即偿还借款本金26987.54元及支付自2018年8月1日起按小额贷款额度借款合同的约定计算至还清之日止的利息、罚息、复利，予以支持。吴建利、吴春旺、吴丽惠、吴树林、吴木花五人与邮储银行安溪支行签订的《小额贷款联保协议书》系五方当事人真实的意思表示，合法有效，吴春旺、吴丽惠、吴树林、吴木花作为该笔借款的连带责任保证人，在保证期间内对该笔借款负有连带清偿的义务，现邮储银行安溪支行要求吴春旺、吴丽惠、吴树林、吴木花对吴建利的上述款项承担连带保证责任，予以支持。吴春旺、吴丽惠、吴树林、吴木花承担保证责任后，有权向吴建利追偿。 综上所述，邮储银行安溪支行的诉讼请求予以支持。吴建利、吴春旺、吴丽惠、吴树林、吴木花经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行与吴建利于2015年8月20日签订的合同编号3599975Q215084405483的《小额贷款额度借款合同》； 二、吴建利应于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行借款26987.54元及利息、罚息、复利（自2018年8月1日起按小额贷款额度借款合同约定和中国人民银行的有关规定计算至还清之日止）； 三、吴春旺、吴丽惠、吴树林、吴木花对上述款项承担连带清偿责任； 四、吴春旺、吴丽惠、吴树林、吴木花承担保证责任后，有权向吴建利追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费668元，减半收取334元，由吴建利、吴春旺、吴丽惠、吴树林、吴木花负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  陈桂树 二〇二〇年四月十日 法官助理李珍珍 书记员魏薇 附：第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。