湖南省津市市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0781民初210号 原告：中国工商银行股份有限公司津市支行，住所地津市市三洲驿办事处后湖社区澹津路1号。 负责人：姚锡勤，该行行长。 委托诉讼代理人:金明政，湖南银联（常德）律师事务所律师。 被告：熊腊珍，女，1966年12月23日出生，住湖南省汉寿县。 原告中国工商银行股份有限公司津市支行（以下简称津市工行）与被告熊腊珍信用卡纠纷一案，本院于2020年3月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告津市工行的委托诉讼代理人金明政到庭参加诉讼，被告熊腊珍经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 津市工行向本院提出诉讼请求：1.要求熊腊珍偿还借款本金114734.45元、利息98522.49元、违约金21183元，合计234439.94元（利息与违约金计算至2019年11月18日，其后利息与违约金应计算至借款本金全部偿清日止）；2.要求熊腊珍承担津市工行为实现债权支出的4000元律师代理费；3.确认津市工行对抵押车辆享有优先受偿权；4.由熊腊珍承担案件受理费、公告费、执行费等相关的诉讼费用。诉讼过程中，津市工行申请撤回第2项诉讼请求。事实与理由：2015年1月8日，熊腊珍在常德市武陵区欣大汽车销售有限公司（下简称欣大公司）购买雷诺科雷傲汽车，自行支付99800元首付款，余款向津市工行申办购车专项分期付款的贷款业务。2015年1月26日，熊腊珍与津市工行签订中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同（下简称购车分期付款合同），约定：甲方（津市工行）给予乙方（熊腊珍）透支额度200000元人民币，乙方分36期（后双方约定变更为24期）按月等额对甲方偿还透支资金；乙方在购车消费分期账户按时足额存入每期偿还款项，授权甲方予以直接扣划；若乙方未按照合同约定及时足额存入偿还款项，或者乙方购车消费分期账户被法院等有权机关冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣划受偿的，甲方有权按照中国工商银行牡丹信用卡章程及牡丹信用卡领用合约（个人卡）的规定，向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；合同有效期内，乙方累计3次违约或者展期后1次违约，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权费用等全部债务。2015年1月26日熊腊珍与津市工行签订抵押合同，以购买的汽车对债务提供抵押，并于2015年3月27日办理抵押登记。2015年2月9日，熊腊珍使用津市工行提供的62×××46信用卡在欣大公司刷卡支付200000元购车款。现熊腊珍已经累计违约超过3期，津市工行为维护自身合法权益，特具状起诉。 熊腊珍未答辩及举证、质证。 津市工行围绕其诉讼主张向本院提交如下证据： 1．津市工行营业执照、负责人身份证、法定代表人身份证明，拟证明津市工行主体资格适格。 2．熊腊珍身份证复印件，拟证明熊腊珍主体资格适格。 3．中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同，拟证明津市工行与熊腊珍借贷法律关系成立。 4．查询分期付款凭证，拟证明熊腊珍于2015年2月9日使用津市工行提供的卡号为62×××46购车分期信用卡，在常德市武陵区欣大公司刷卡透支20万元的事实。 5．抵押合同、车辆登记凭证，拟证明津市工行与熊腊珍签订抵押合同，熊腊珍将购买的雷诺汽车抵押给津市工行并办理了抵押登记的事实。 6．查询信用卡交易明细表，拟证明熊腊珍只偿还了部分的本金和利息，出现了违约3期的事实。 7．终端交易平台查询本金利息结算表，拟证明熊腊珍拖欠津市工行透支款项本金、利息、违约金的数额。此表系银行交易平台上自动生成的，其内容是截止到2019年11月18日止，熊腊珍拖欠本金114734.45元，利息98522.49元，违约金21183元的事实。 8．工银信用卡申请表（个人卡）（含章程及领用合约），拟证明熊腊珍向津市工行申请办信用卡的事实及双方约定的逾期利息及违约金的计算标准。利息违约了就会产生，违约后按每日万分之五计算利息；违约金超过1万的按每月500元计算，低于1万的按比例计算的事实。 9．《购车合同》《首付款收据》；拟证明熊腊珍与常德欣大公司签订购买雷诺汽车的合同，以及熊腊珍购车支付了首付款99800元的事实。 10．分期商品订购单；该单记载了申请人熊腊珍的基本信息、汽车销售商欣大公司的基本信息、所购买车辆雷诺科雷傲汽车的信息、首付款99800元，和熊腊珍申请分期付款20万元等的信息及熊腊珍确认上述信息的申明，拟证明熊腊珍购车和借款20万的基本事实。 11．银行客户经理家访面签拍摄照片一张，拟证明熊腊珍借款的真实性。 上述证据，经本院审查，证据来源与形式合法，内容真实，与本案存在关联，系合法有效证据，本院依法予以采纳。 根据当事人陈述与经审查确认的证据，本院认定事实如下： 熊腊珍因向欣大公司购买汽车需要，向津市工行申请借款。2015年1月8日，熊腊珍在欣大公司购买雷诺科雷傲汽车，自行支付99800元首付款，余款向津市工行申办购车专项分期付款的贷款业务。 2015年1月26日，熊腊珍与津市工行签订中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同（下简称购车分期付款合同），约定：甲方（津市工行）给予乙方（熊腊珍）透支额度200000元人民币，乙方分24期按月等额对甲方偿还透支资金；乙方在购车消费分期账户按时足额存入每期偿还款项，授权甲方予以直接扣划；若乙方未按照合同约定及时足额存入偿还款项，或者乙方购车消费分期账户被法院等有权机关冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣划受偿的，甲方有权按照中国工商银行牡丹信用卡章程及牡丹信用卡领用合约（个人卡）的规定，向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；合同有效期内，乙方累计3次违约或者展期后1次违约，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权费用等全部债务。 2015年1月26日熊腊珍与津市工行签订抵押合同，以购买的汽车对债务提供抵押担保，担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权费用等。 2015年2月9日，熊腊珍使用津市工行提供的62×××46信用卡以透支方式将合同约定200000元透支资金打入欣大公司账户。 2015年3月27日，津市工行与熊腊珍就上述债务对熊腊珍名下车牌号为湘Ｊ×××××雷诺牌小型普通客车在公安机关车辆管理部门办理抵押登记。 上述借款发生后，熊腊珍按合同约定偿还本息12期，后产生逾期与拖欠，截至起诉时，累计违约已经三次以上。至2019年11月18日，熊腊珍尚欠津市工行借款本金114734.45元、利息98522.49元、违约金21183元，合计234439.94元，且拖欠至今。 本院认为，本案属信用卡纠纷。津市工行与熊腊珍之间因信用卡透支形成的借款合同，形式合法，内容真实，系合法有效合同。中国工商银行牡丹信用卡章程与牡丹信用卡领用合约（个人卡）属于该合同的组成部分，对津市工行与熊腊珍具有合同约束力。熊腊珍应按照借款合同的约定及时足额偿还透支款项，未能履行属于违约行为，应依法承担违约责任，故对津市工行要求熊腊珍偿还借款本金、利息、滞纳金的诉讼请求，本院依法予以支持。津市工行与熊腊珍之间的抵押合同形式合法，内容真实，系合法有效合同，故对津市工行要求对抵押车辆享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。熊腊珍未到庭参加诉讼及举证、质证，依法承担相应的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、熊腊珍尚欠中国工商银行股份有限公司津市支行借款本金114734.45元、利息98522.49元、违约金21183元（利息与违约金计算至2019年11月18日），合计234439.94元，于本判决生效之日起五日内一次性偿清； 二、2019年11月19日起利息与违约金依据借款合同约定由熊腊珍对中国工商银行股份有限公司津市支行即时继续承担至借款本金偿清之日止； 三、中国工商银行股份有限公司津市支行就上述第一、二项债权对抵押物即熊腊珍名下车牌号湘Ｊ×××××雷诺牌小型普通客车的依法变现款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4816.6元，减半收取2408.3元，由熊腊珍负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。 审判员  钱绪志 二〇二〇年四月二十八日 书记员  吴 敏 附本案法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。