湖南省**瑶族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1129民初356号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司**瑶族自治县支行，营业场所：湖南省**瑶族自治县沱江镇阳华路113号。统一社会信用代码：9143112967359224XW。负责人：熊江辉，女，系该支行行长。委托诉讼代理人：李良听，男，1988年2月13日生，瑶族，住湖南省**瑶族自治县沱江镇，系该支行员工。被告：潘晓敏，男，1989年12月18日生，瑶族，住湖南省**瑶族自治县。被告：永州福祥汽车贸易有限公司，住所：湖南省永州市冷水滩区凤凰园珊瑚乡忠烈村岭头组201号。统一社会信用代码：91431100MA4L35TAXY。法定代表人：祝秋霞，女，系该公司总经理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司**瑶族自治县支行（以下简称邮政银行**支行）与被告潘晓敏、永州福祥汽车贸易有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行**支行的委托诉讼代理人李良听到庭参加诉讼，被告潘晓敏、永州福祥汽车贸易有限公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行**支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告潘晓敏偿还借款本金46,531.75元及利息1,770.04元，本息合计48,301.79元，本次利息计算至2019年10月10日，实际利息按合同约定贷款利率及逾期罚息计算至还清时止；2、判决被告永州福祥汽车贸易有限公司承担连带责任；3、判决原告对处置被告潘晓敏提供抵押担保的车辆（车牌号为“xxx”）所得价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费、保全费由上述被告负担。事实和理由：2017年11月21日，被告潘晓敏向原告申请77,000元个人汽车消费贷款。2017年12月1日与原告签订《个人消费贷款及担保合同》；2017年11月21日，永州福祥汽车贸易有限公司出具《机动车回购及担保声明》，为被告潘晓敏提供连带责任保证。根据合同约定，原告于2017年12月1日向被告潘晓敏发放贷款77,000元，贷款期限36个月，年利率5.7%，采用等额本息还款方式还款，贷款于2020年12月1日到期。贷款发放后，被告出现多次逾期，原告催收未果，请求法院判令被告归还拖欠原告的贷款本息。被告潘晓敏、永州福祥汽车贸易有限公司未向本院提交答辩意见和证据。原告邮政银行**支行为支持其诉讼主张，向本院提交了下列证据：1、被告贷款申请表；2、被告身份信息；3、汽车订购协议；4、贷款合同；5、抵押权证；6、借据；7、系统截屏；8、还款明细；9、担保声明；10、送达地址确认函。原告邮政银行**支行提供的证据符合证据相关规定，本院予以确认。经审理查明：2017年11月21日，被告潘晓敏与被告永州福祥汽车贸易有限公司签订《汽车订购协议》，被告潘晓敏在被告永州福祥汽车贸易有限公司处购买车辆一台，总价款106,800元，付款方式为银行按揭付款。同日，被告潘晓敏（借款人）向原告邮政银行**支行提出贷款申请。2017年12月1日，原告与被告潘晓敏签订《个人消费贷款及担保合同》，约定贷款金额为77,000元，贷款用于借款人向永州福祥汽车贸易有限公司购买品牌型号为xxx的车辆一台。贷款期限为36个月，自2017年12月1日起至2020年12月1日止，实际放款日与到期日以借据为准。正常贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮20%执行，即年利率为5.7%；罚息利率在正常贷款利率的基础上加收50%确定，即年利率为8.55%。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。合同约定的担保方式为抵押担保，被告潘晓敏以所购车辆（车牌号为“XXX”）向原告提供抵押担保，担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。为确保被告潘晓敏与原告所签订的《个人消费贷款及担保合同》顺利履行，2017年11月21日，被告永州福祥汽车贸易有限公司向原告出具《机动车回购及贷款担保声明》，约定由永州福祥汽车贸易有限公司为被告潘晓敏提供贷款所购车辆回购服务，并为被告潘晓敏承担全程连带责任保证。保证范围为《个人消费贷款及担保合同》项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。借款人未按约定还款时，由永州福祥汽车贸易有限公司代偿借款人拖欠的贷款本金、利息、罚息、违约金。原告于2017年12月1日向被告潘晓敏发放贷款77,000元，采用等额本息还款方式。贷款发放后，被告潘晓敏从2019年3月1日起出现多次逾期，截至2019年10月10日，被告潘晓敏尚欠贷款本金46,531.75元、利息1770.04元未归还。本院认为，原告邮政银行**支行与被告潘晓敏签订的《个人消费贷款及担保合同》、被告永州福祥汽车贸易有限公司出具的《机动车回购及贷款担保声明》是当事人意思的真实表示，合法有效。原告已按约定履行了发放贷款的义务，被告潘晓敏理应按合同约定偿还借款和利息。因被告自2019年3月1日始便没有依约偿还本息，符合原告与被告签订的《个人消费贷款及担保合同》中借款人违约的情况，故尽管原、被告约定的还款期限未至，但原告有权主张借款提前到期，要求被告立即还款，原告诉请判令被告潘晓敏偿还贷款本金46,531.75元及利息的请求，本院予以支持。原告要求被告永州福祥汽车贸易有限公司依《机动车回购及贷款担保声明》承担连带还款责任，理由充分，证据确凿，本院予以支持。被告永州福祥汽车贸易有限公司承担担保责任后，有权向被告潘晓敏追偿。被告潘晓敏提供的抵押车辆办理了抵押登记，抵押权已设立，原告作为抵押权人，其有权就抵押物折价或者拍卖、变卖后所得价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。被告潘晓敏、永州福祥汽车贸易有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本案缺席判决。据此，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国合同法》第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告潘晓敏在本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司**瑶族自治县支行借款本金46,531.75元及利息（截至2019年10月10日的利息为1770.04元，2019年10月11日至借款清偿之日止的利息，以借款本金46,531.75元为基数，按年利率8.55%计算）；二、若被告潘晓敏不能履行前述债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司**瑶族自治县支行对抵押物（车牌号为“XXX”的车辆一台）折价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿的权利；三、被告永州福祥汽车贸易有限公司对上述债务承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费504元，保全费503元，两项共计1,007元，由被告潘晓敏、永州福祥汽车贸易有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。当事人应当在规定期限内履行生效法律文书确认的义务，如果承担义务的当事人没有按期履行，享有权利的当事人可以依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条的规定向人民法院申请强制执行。本案申请执行的期限为二年。审判员  冯香萍二〇二〇年四月三日书记员  杨雨虹附相关法律条文：《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国合同法》第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。