大连市中山区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0202民初2925号原告：中国民生银行股份有限公司大连分行，住所地辽宁省大连市中山区人民东路52号和54号。负责人：孔祥歌，该分行行长。委托代理人：许锋，该分行员工。委托代理人：刘冰，该分行员工。被告：李大勇，男，1976年4月15日出生，汉族，住辽宁省庄河市。委托代理人：赵伟，辽宁海星律师事务所律师。被告：宫妮，女，1977年11月11日出生，汉族，住辽宁省庄河市。委托代理人：赵伟，辽宁海星律师事务所律师。被告：宫娜，女，1979年9月7日出生，汉族，住辽宁省庄河市。被告：于海，男，1978年11月3日出生，汉族，住辽宁省庄河市。被告：滕俊虹，女，1968年2月5日出生，汉族，住辽宁省大连市中山区。被告：贾广霞，男，1978年7月14日出生，汉族，住辽宁省大连市中山区。被告：孙传好，男，1980年11月24日出生，汉族，住辽宁省庄河市。被告：拓振林，女，1972年10月30日出生，汉族，住辽宁省庄河市。被告：于新江，男，1975年9月23日出生，汉族，住辽宁省庄河市。被告：王品，女，1978年3月5日出生，汉族，住辽宁省庄河市。被告：庄河市太阳雨食品有限公司，住所地辽宁省庄河市兴达街道前进委。法定代表人：李大勇，该公司经理。委托代理人：赵伟，辽宁海星律师事务所律师。原告中国民生银行股份有限公司大连分行诉被告李大勇、宫妮、宫娜、于海、滕俊虹、贾广霞、孙传好、拓振林、于新江、王品、庄河市太阳雨食品有限公司（以下简称太阳雨公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人许锋、刘冰，被告李大勇、宫妮、庄河市太阳雨食品有限公司的共同委托代理人赵伟，被告宫娜、于海、滕俊虹、贾广霞、于新江到庭参加了诉讼。被告孙传好、拓振林、王品经合法传唤，无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告李大勇、宫妮共同偿还原告贷款本金人民币1,978,046.02元，并按合同约定支付截至2019年2月12日的利息13,940.34元、罚息715,852.15元；2.判令被告支付自2019年2月13日起至全部款项付清之日止按照合同约定的利息及罚息；3.确认原告对抵押物（李大勇及宫妮名下，位于庄河市房屋）折价或者拍卖的价款享有优先受偿权；4.确认原告对抵押物（滕俊虹名下的，位于庄河市房屋）折价或者拍卖的价款享有优先受偿权；5.确认原告对抵押物（于海及宫娜名下的，位于庄河市房屋）折价或者拍卖的价款享有优先受偿权；6.判令被告宫娜、于海、孙传好、拓振林、于新江、王品、滕俊虹、贾广霞、庄河市太阳雨食品有限公司对上述债务承担连带保证责任。事实和理由：2016年2月13日，被告李大勇签订《小微授信申请表》，拟向原告申请贷款。待审批通过，2016年3月9日由李大勇作为借款人，与原告签订《综合授信合同》（编号906202015001999X1），约定李大勇可向原告申请使用的最高授信额度为人民币220万元；该额度使用期限为12个月，自2016年3月10日至2017年3月10日；逾期利率按照约定利率上浮50%收取。2016年3月9日与于海、宫娜签订的《最高额担保合同》（编号906202015001999X1B0）合同约定被告于海、宫娜自愿以其名下位于庄河市房屋为主合同项下的债务提供抵押担保。2016年3月9日与李大勇、宫妮签订的《最高额担保合同》（编号906202015001999X1B1）合同约定被告李大勇、宫妮自愿以其名下位于庄河市房屋为主合同项下的债务提供抵押担保。2016年3月9日与滕俊虹签订的《最高额担保合同》（编号906202015001999X1B2）合同约定被告滕俊虹自愿以其名下位于庄河市房屋为主合同项下的债务提供抵押担保。2016年3月9日，被告宫娜、于海、孙传好、拓振林、于新江、王品、滕俊虹、贾广霞、庄河市太阳雨食品有限公司作为保证人，与原告签订《最高额担保合同》（编号906202015001999X1B3），约定被告宫娜、于海、孙传好、拓振林、于新江、王品、滕俊虹、贾广霞、庄河市太阳雨食品有限公司自愿按照连带责任保证模式为主合同项下的债务提供连带担保。2016年3月11日，原告向被告发放了贷款220万元，贷款期限自2016年3月11日至2017年3月10日，贷款年利率为10.005%，还款方式为按期还息到期还本。贷款发放后，被告没有按期还款，现已导致原告利益受损，原告现依法提起诉讼，请求人民法院支持原告的诉讼请求。被告李大勇辩称：对原告诉讼请求主张的贷款本金没有异议，但对利息、罚息的计算依据有异议，案涉综合授信合同第8条，对贷款利率约定为该利率标准不得低于基准利率%，第15条约定逾期利息和罚息按照约定利率上浮50%收取，因此合同对贷款利息和罚息的约定是不明确的，原告作为金融业务的银行，应当明知合同签订日中国人民银行同期同类贷款的基准利率，应当在贷款合同中进行明确约定。案涉综合授信合同是原告方单独制作的，属于格式合同，因此按照合同法41条的规定，对格式条款的合同的理解，应当作出不利于格式合同提供方的解释，因此我方认为，本案贷款利息应为合同签订日中国人民银行的基准利率为准，原告应当提供中国人民银行贷款当日的基准利率，罚息的法律依据，否则贷款利率和罚息视为没有约定和没有法律约定。被告宫妮辩称：我方不是本案借款合同的借款人，案涉借款合同第7条明确约定，借款用途为经营周转，即李大勇经营公司的经营周转，因此案涉借款不属于用于家庭共同生活的借款，不属于夫妻共同债务，我方不应被列为被告，作为被告主体不适格。被告太阳雨公司辩称：我公司作为本案借款债务的保证人，按照担保法28条的规定，同一债权既有保证也有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担责任，因此，我公司应当在三套抵押房屋担保的债权范围外承担担保责任。被告宫娜辩称：我不同意承担担保责任，签的时候只让我签字，没有告知我们内容，签字以后合同就拿走了，我们根本没见到合同，正常银行应该把合同给我们每人一份，我们手里都没有。被告于海辩称：同宫娜的意见一致。被告滕俊虹辩称：我也有异议，所有的文件我都没看，让在哪签字就签了，内容没告知我们也没读给我们听，只是说联保一年，2017年我才知道这笔贷款没还上，找也找不到，我们认为原告找不到被告的话应该先通知我们，反正我们是什么都不知道。被告贾广霞辩称：同滕俊虹的意见一致。被告于新江辩称：同宫娜、滕俊虹的意见一致。被告孙传好、拓振林、王品均未提出答辩意见。经审理查明事实如下：被告李大勇向原告提交《小微授信申请表》，被告李大勇的妻子宫妮亦在申请表上申请人配偶处和担保人处署名。其中担保人声明处约定：如遇承担担保责任配偶同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清等。2016年3月9日，原告（贷款人）与被告李大勇签订《综合授信合同》，主要约定：原告向被告李大勇提供额度为220万元的授信额度，用于经营周转、归还我行贷款；授信额度的有效使用期限为12个月，自2016年3月10日至2017年3月10日；本合同项下每笔借款的利率及利率调整方式由双方另行协商确定；若借款人任一笔贷款发生逾期或者约定违约情形的，应当向贷款人支付逾期利息和违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮50%收取等。同日原告与被告于海、宫娜签订《最高额担保合同》（编号906202015001999X1B0），约定被告于海、宫娜自愿以其名下位于庄河市房屋为主合同项下的债务提供抵押担保；担保的最高债权额为293,000元；担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和所有其他应付合理费用；保证期间为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年等。同日原告与被告与李大勇、宫妮签订《最高额担保合同》（编号906202015001999X1B1），约定被告李大勇、宫妮自愿以其名下位于庄河市房屋为主合同项下的债务提供抵押担保；担保的最高债权额为1,320,600元；担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和所有其他应付合理费用；保证期间为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年等。同日原告与被告滕俊虹签订《最高额担保合同》（编号906202015001999X1B2），约定被告滕俊虹自愿以其名下位于庄河市房屋为主合同项下的债务提供抵押担保；担保的最高债权额为352,500元；担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和所有其他应付合理费用；保证期间为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年等。同日，被告宫娜、于海、孙传好、拓振林、于新江、王品、滕俊虹、贾广霞、庄河市太阳雨食品有限公司作为保证人，与原告和被告李大勇、宫妮签订《最高额担保合同》（编号906202015001999X1B3），约定被告宫娜、于海、孙传好、拓振林、于新江、王品、滕俊虹、贾广霞、庄河市太阳雨食品有限公司自愿按照连带责任保证模式为上述主合同项下的债务提供连带担保；担保的最高债权额为220万元；担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和所有其他应付合理费用；保证期间为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年；担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少，原告有权选择优先向任何一方主张担保权利，本合同下任何担保人均放弃任何其他担保的优先抗辩权（包括但不限于先诉抗辩、债务人自身物上抗辩）等。上述三套抵押房屋均已办理了抵押登记手续，原告取得了他项权利证书。2016年3月11日，被告李大勇向原告提交《借款支用申请书》，双方确认贷款金额为人民币220万元，贷款期限为一年，贷款利率为年利率10.005%，调整方式为固定利率，还款方式为按月付息、到期还本，每月还款日为15日等。同日原告向被告李大勇发放了贷款220万元。后被告李大勇未完全按约定还款，相应的债务至今未得清偿，截至2019年2月12日，尚欠贷款本金余额1,978,046.02元，利息13,940.34元、罚息715,852.15元。本院所确认的上述事实，有原告提供的《小微授信申请表》、《综合授信合同》、《最高额担保合同》、《借款支用申请书》、《中国民生银行零售授信放款通知书》、借款凭证、还款计划表、欠款明细表、房屋他项权利证及当事人的陈述笔录在案为凭，这些证明材料已经开庭质证和本院审查，可以采信。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。借款人应当按照约定的期限返还借款并支付利息；借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定支付逾期利息。原告依约定向被告李大勇发放贷款后，被告李大勇理应按该约定及时履行还款义务，拖欠不还，显系违约行为，应承担违约责任，故原告诉请被告李大勇偿还欠付的贷款本金及相应利息、罚息，事实清楚，于法有据，应予支持。因被告宫妮为李大勇的妻子，其亦在《小微授信申请表》和《最高额担保合同》中签字确认，故案涉债务应为夫妻共同债务，原告诉请被告宫妮与李大勇共同偿还上述债务，于法有据，应予支持。因案涉三套抵押房屋均已办理抵押登记，原告取得了他项权利证书，故原告诉请对该三套房屋享有优先受偿权，于法有据，应予支持。原告诉请被告宫娜、于海、孙传好、拓振林、于新江、王品、滕俊虹、贾广霞、庄河市太阳雨食品有限公司对上述债务承担连带保证责任，符合合同约定，于法有据，应予支持。被告李大勇辩称对利息、罚息的计算依据有异议一节，其抗辩意见无事实和法律依据，本院不予采纳。被告宫妮辩称案涉借款不属于夫妻共同债务、其作为被告主体不适格一节，因被告宫妮在《小微授信申请表》中明确签字确认，并声明如遇承担担保责任配偶同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清等，故被告宫妮此节抗辩意见，于法无据，本院不予采纳。被告太阳雨公司辩称其应当在三套抵押房屋担保的债权范围外承担担保责任一节，根据法律规定，人的担保和物的担保同时存在时实现债权的先后顺序，有约定的，约定优先，无约定的，债权人应当先就该物的担保实现债权；因案涉《最高额担保合同》中已明确约定：担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少，原告有权选择优先向任何一方主张担保权利，本合同下任何担保人均放弃任何其他担保的优先抗辩权（包括但不限于先诉抗辩、债务人自身物上抗辩），故被告太阳雨公司此节抗辩，于法无据，本院不予采纳。被告宫妮、于海、滕俊虹、贾广霞、于新江辩称不应当承担担保责任一节，因该五被告作为完全民事行为能力人，已在《最高额担保合同》中签字确认，自愿承担连带责任保证，其理应按约定依法承担责任，故对于上述五被告的抗辩意见，本院不予采纳。被告孙传好、拓振林、王品经合法传唤，无正当理由未出庭应诉，视为对自身应诉、举证、答辩等民事诉讼权利的放弃，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告李大勇、宫妮于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国民生银行股份有限公司大连分行贷款本金1,978,046.02元及截至2019年2月12日的利息13,940.34元、罚息715,852.15元，并共同给付原告自2019年2月13日起至全部款项还清之日止按照合同约定计算的利息、罚息；二、原告中国民生银行股份有限公司大连分行对抵押物（李大勇及宫妮名下位于庄河市房屋、滕俊虹名下位于庄河市房屋、于海及宫娜名下位于庄河市房屋）折价或者拍卖的价款在抵押担保范围内享有优先受偿权；三、被告宫娜、于海、孙传好、拓振林、于新江、王品、滕俊虹、贾广霞、庄河市太阳雨食品有限公司对上述第一项中的债务承担连带清偿责任，承担责任后，有权向被告李大勇、宫妮追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费28,460元、由被告李大勇、宫妮、宫娜、于海、滕俊虹、贾广霞、孙传好、拓振林、于新江、王品、庄河市太阳雨食品有限公司共同负担；公告费260元，由被告李大勇、宫妮共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，按不服部分的上诉请求数额交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。如在上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费，按自动撤回上诉处理。审 判 长  陆绍宇人民陪审员  明 月人民陪审员  李严军二〇二〇年四月十七日书 记 员  刘渐宽