湖南省长沙市望城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0112民初632号 原告：中国农业银行股份有限公司望城县支行，住所地湖南省长沙市望城区雷锋东路19号5501004栋。 负责人：廖旺，行长。 委托诉讼代理人：张泽静，男，该行员工。 被告：屈桃姣，女，1981年3月10日出生，汉族，住湖南省浏阳市。 被告：湖南富基置业有限公司，住所地湖南省长沙市望城区普瑞大道二段888号。 法定代表人：王洪辉。 委托诉讼代理人：刘琪，系公司员工。 委托诉讼代理人：康丽娟，系公司员工。 原告中国农业银行股份有限公司望城县支行（以下简称农行望城支行）与被告屈桃姣、湖南富基置业有限公司（以下简称富基公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行望城支行的委托诉讼代理人张泽静，被告屈桃姣，富基公司的委托诉讼代理人刘琪到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行望城支行向本院提出诉讼请求：1、请求解除原告与被告屈桃姣、被告富基公司之间签订的合同编号为43020120140090408的《个人购房担保借款合同》；2、请求判令被告屈桃姣偿还原告借款本金373162.52元、逾期利息3050.73元（利息暂计至2020年1月20日，此后利息及罚息按合同约定计算至清偿完毕之日止）；3、请求判令原告对被告所有的位于望城区普瑞大道二段888号37、38栋2205号房的房屋在上述第2项借款本息范围内享有优先受偿权；4、请求判令湖南富基置业有限公司履行阶段性担保责任，回购该笔贷款；5、请求判令被告承担本案诉讼费。事实和理由：2014年11月27日，被告屈桃姣因购房向原告申请个人住房按揭贷款42万元，并签订了合同编号为43020120140090408的《个人购房担保借款合同》，合同约定被告以其所购买的位于望城区普瑞大道二段888号37、38栋2205号的房屋为合同编号为43020120140090408的《个人购房担保借款合同》提供抵押担保。2014年11月28日，原告与被告屈桃姣签订了借款凭证，向其发放了借款42万元，并约定了借款期限为300个月，利率按基准利率6.55％执行，利率随人民银行调整而调整，采取等额本息的还款方式。贷款发放后，被告屈桃姣未按合同约定按月偿还借款本息，截止至2020年1月20日，尚欠原告借款本金373162.52元、逾期利息3050.73元。被告贷款后不久就开始逾期，经原告多次催还，被告屈桃姣未履行还款义务，该笔贷款未办妥不动产抵押登记，尚在阶段性担保期间，客户屈桃姣多次欠款，都是在湖南富基置业有限公司的保证金账户中划扣，目前由于湖南富基置业有限公司未能及时补充被扣的保证金，已无法划扣，原告只得通过诉讼的途径依法实现上述债权，恳请人民法院依法判决。鉴于上述情况，为了维护本行权益，依据《合同法》第二百零六条，借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《担保法》第三十三条，债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。原告特向贵院申请依法判决支持原告诉讼请求。 被告屈桃姣辩称，房子是本人拿身份证帮一个姓张的买的，具体名字记不清了，只知道叫张某海，住在望城区派出所附近的，他求我帮他买房，说可以分红，刚开始还有联系，后面联系不上了，电话也打不通，找不到人，买房、贷款、办卡都是本人和他一起去的，他一分钱红都没给我，本人没钱还，张某海手机号码都换了，联系不上，手里没有任何证据，没有和他签署任何协议，他说只要帮他买了房就行，其他的不用管，这个房子本人不想要，没住过一次，没有钱还贷款。 被告湖南富基置业有限公司辩称，关于原告主张的第三项诉讼请求，富基公司认为原告不享有优先受偿权，因为该房屋仅办理了预告登记，并未办理正式的抵押登记，富基公司基于借款合同自2016年3月1日至2020年3月21日已为屈桃姣垫付了贷款本息126354.65元，承担了较为严重的连带担保责任。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告农行望城支行提交了如下证据：贷款申请资料（包含个人信贷业务申请表、个人购房贷款面谈笔录、同意房产抵押承诺书、个人购房担保借款授权委托书、还款银行卡卡号、划款及扣款委托书）、长沙市望城区商品房买卖合同、个人购房担保借款合同、个人借款凭证、催收记录等；被告富基公司提交了如下证据：垫款证明书及具体的明细表；上述证据，本院均予以采信，并在卷佐证。 根据采信的证据及当事人当庭陈述，本院查明事实如下： 2014年10月20日，被告屈桃姣与案外人富基公司签订合同编号201201142205的《长沙市望城区商品房买卖合同》，被告屈桃姣购买富基公司位于长沙市望城区的房产。之后，原告农行望城支行（贷款人）与被告屈桃姣（借款人）、案外人富基公司（保证人）签订编号为43020120140090408的《个人购房担保借款合同》。合同约定：借款金额为42万元；借款用途为用于购买房产，借款人购买的房产位于长沙市望城区的房产；借款期限为300个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础后（上／下）浮百分之一确定；本合同的还款方式为等额本息法；还款周期为一个月，还款日为每期末月的20日，借款人的还款卡号62×××70；借款担保方式为阶段性保证＋抵押，由阶段性保证人湖南富基置业有限公司（保证人全称）按约定提供连带保证担保。保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。保证期间为借款到期日起二年。借款人与贷款人达成期限变更协议的，保证人继续承担保证责任，保证期间自期限变更协议约定的债务履行期限届满之日起二年。若发生法律、法规规定或本合同约定的事项，导致本合同项下债务被贷款人宣布提前到期的,保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年。关于违约责任的约定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息,直至本息清偿为止。逾期期间,如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。应付未付利息,贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定信款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权,有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。个人借款凭证记载的执行利率为年6.15%，逾期利率为年9.225%。借款合同签订后，贷款人于2014年11月28日向借款人发放借款42万元，但借款人未能依约按时偿还借款本金并支付借款利息，从2015年12月12月20日至2020年3月30日，借款人均逾期未支付借款本息，该逾期借款本息均由被告富基公司代为垫付，被告屈桃姣仍尚欠借款本金370111.31元，利息1520.65元。涉案房屋仅办理了房屋预告登记，尚未办理产权登记。 本院认为，原告农行望城支行与被告屈桃姣、富基公司签订的《个人购房担保借款合同》系各方真实意思表示，约定的内容没有违反法律、行政法规之禁止性规定，合法有效，各方均应当依照合同约定履行各自义务。借款合同签订后，农行望城支行已经履行向屈桃姣发放42万元借款的合同义务，屈桃姣应当按照合同约定的方式及期限偿还借款本金并支付相应的借款利息，逾期未付的，还应当依照合同约定或法律规定承担相应的法律责任。借款偿还过程中，屈桃姣未能按时足额偿还到期借款本金并支付借款利息，从2015年12月20日截至2020年3月30日止逾期偿还借款均由被告富基公司代偿，截至2020年3月30日，尚欠借款本金370111.31元，利息1520.65元未还。根据合同约定，屈桃姣的逾期还款行为已经构成合同违约事件，且其逾期还款行为给农行望城支行造成了一定的损害，农行望城支行有权宣布合同项下的未偿还部分借款立即到期，要求屈桃姣提前清偿全部或部分借款，以及所产生的利息、罚息等。 关于担保，合同约定的借款担保方式为阶段性保证+抵押，由阶段性保证人富基公司按约定提供连带保证担保。保证范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。因涉案房产未办理产权登记，尚未办理抵押登记，农行望城支行有权要求被告富基公司对被告屈桃姣该笔债务承担连带偿还责任。 综上所述，原告请求解除与被告屈桃姣、被告富基公司签订的合同编号为43020120140090408的《个人购房担保借款合同》，本院予以支持；原告请求被告屈桃姣偿还借款本金373162.52元及逾期利息，并请求富基公司履行阶段性担保责任，代偿该笔住房贷款本金、房贷逾期利息，鉴于截至2020年3月30日，被告屈桃姣尚欠原告借款本金为370111.31元、利息1520.65元，本院部分予以支持，被告屈桃姣应偿还借款本金370111.31元、利息1520.65元及2020年3月30日之后的利息，被告富基公司对此债务承担连带偿还责任。原告请求对被告屈桃姣所有的位于长沙市望城区的房产在上述借款本息范围内享有优先受偿权，因该房产因未办理产权登记，尚未办理抵押登记，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、原告中国农业银行股份有限公司望城县支行与被告屈桃姣、被告湖南富基置业有限公司签订的合同编号为43020120140090408的《个人购房担保借款合同》于本判决生效之日起解除； 二、被告屈桃姣于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司望城县支行偿还截至到2020年3月30日的尚欠本金370111.31元、利息1520.65元（2020年3月30日后的利息按照双方约定的逾期利率标准和计算方式计付至全部借款清偿之日止），被告湖南富基置业有限公司对该笔债务承担连带偿还责任； 三、被告湖南富基置业有限公司对被告屈桃姣的上述债务承担连带偿还责任后，有权向被告屈桃姣予以追偿； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司望城县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3472元，由被告屈桃姣、被告湖南富基置业有限公司共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。 审判员  刘典闳 二〇二〇年四月十七日 书记员  张 洁 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。