文书内容重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0153民初942号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。委托诉讼代理人：康文隽，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴莹，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。被告：杨能惠，女，1977年05月18日出生，汉族，住重庆市荣昌区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）诉被告杨能惠保证保险合同纠纷一案。本院于2020年3月16日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭审理了本案。原告平安财险公司的委托诉讼代理人康文隽到庭参加了诉讼，被告杨能惠经传票依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。平安财险公司向本院提出诉讼请求：1.要求杨能惠支付理赔款共计人民币18559.87元(包括本金318109.04元、利息450.83元)；2.要求杨能惠支付逾期保费共计人民币2501.67元；3.要求杨能惠支付违约金19526.00元(违约金以保险理赔款18559.87元为基数，自2015年8月12日起按照每年24%利率的标准暂计至2019年12月31日，实际主张至款项还清之日止);一至三项诉讼请求合计40587.54元；4.本案的律师费、诉讼费及保全费由被告承担。事实和理由：2013年4月24日，杨能惠向中国光大银行股份有限公司重庆观音桥支行（以下至判决主文前简称光大重庆支行）借款50000元，借款利率每年6.65%，借款期36个月（自2013年4月24日至2016年4月24日），还款方式为按月等额还本付息，同时杨能惠就该笔借款向平安财险公司投保个人消费信贷保证保险，以光大重庆支行为被保险人，与平安财险公司签署《平安个人消费信贷保证保险投保单》，每月保费率为1.9%。2013年4月24日，光大重庆支行按照借款合同约定向杨能惠发放贷款50000元，但自2015年5月24日始，被告再未履行合同约定还款义务，根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2015年8月12日按照保险合同的约定向被保险人光大重庆支行进行理赔，理赔金额共计18559.87元，光大重庆支行出具了《代偿确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.1%向保险人缴纳违约金”。截止2019年12月31日，被告未付理赔款、保费、违约金共计40587.54元。被告杨能惠未到庭，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2013年4月24日，被告与案外人中国光大银行股份有限公司重庆支行签订《个人贷款合同》，约定：杨能惠向中国光大银行股份有限公司重庆支行贷款，贷款金额为人民币伍万元整，贷款用途为购装饰材料，贷款期限为36个月，自2013年4月24日至2016年4月24日，贷款借据对贷款期限另有约定的，以贷款借据中的约定为准，贷款发放至借款人在贷款行开立的指定账户，户名：杨能惠，账号622668090058XXXXX，开户行光大银行。同日，光大重庆支行向指定账户发放贷款50000元，载明贷款发放日2013年4月24日，贷款到期日2016年4月24日。贷款利率为按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%执行。首期执行贷款年利率8.61%。如借款人未按照合同约定归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间从逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起对应上调。《个人贷款合同》第十一条规定，下述任一事件均构成本合同项下的违约事件：（一）借款人未按时足额还款；……，第十二条规定，贷款人一旦认为发生借款人的上述违约事件，即有权采取以下任何一项或多项措施：……（二）宣布所有已经贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出全部本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等。2013年4月24日，杨能惠向平安财险公司投保了平安个人消费信贷保证保险，双方签订了编号为1189404XXXXXXX443投保单，约定：被保险人为中国光大银行股份有限公司重庆分行观音桥支行，保险金额59450元，保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保费缴纳方式：每月按时缴纳，每月保费率1.9%，每月保险费金额950元，缴费日期为银行扣款之日。特别约定：3.投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。4.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5.未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段时间未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2015年8月12日，案外中国光大银行股份有限公司重庆支行向原告出具《代偿债务确认书》及《代偿债务通知书》，载明截止2015年8月12日，杨能惠就前述借款逾期还款已经超过80天，其于2015年8月12日收到原告代偿款18559.87元，包括剩余本金18559.87元、贷款利息18109.04元、逾期罚息150.83元。另查，被告最后一次扣款日期为2015年6月18日，扣款金额为3050元，该款为2015年5月24日当日应支付的本金、利息、罚息及保费。上述事实有原告陈述、保险单、代偿债务确认书等证据材料为证。本院认为，原告平安财险公司与被告杨能惠签订的保险单系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应当按合同的约定履行各自的义务。杨能惠就其在案外人光大重庆支行处的贷款在原告处投保履约保证保险，实为杨能惠作为被保证人，原告平安财险公司作为保证人，为杨能惠对光大重庆支行提供保险金额为59450元的保证。在杨能惠未能按约履行还本付息义务时，平安财险公司及时按约代其偿还了18559.87元（剩余本金18559.87元、贷款利息18109.04元、逾期罚息150.83元）。被告应依约给付原告此笔代偿款项。关于违约金，按照双方合同约定，被告应自原告理赔之日起30天内，归还全部理赔款项，否则视为违约，需以尚欠全部款项为基数，从原告理赔当日开始按日千分之一支付违约金，现原告主张按年利率24%标准支付，不违反法律规定，应予支持。故被告应支付原告2015年8月12日至开庭当日（2020年4月3日）的违约金20709.76元（18559.87元×1697天×24%÷365天），并从2020年4月4日起以18559.87元为基数按年利率24%标准支付违约金至18559.97元付清时止。关于逾期保费的诉请，因双方明确约定未付保费的计算方式为已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30，每月保费950元，被告自2015年5月24日后未缴纳保费，应依法承担继续履行的违约责任，支付未付保费共计2501.67元（950元/月×2个月+950元/月×19天/30天）。关于律师费的诉请，因双方无合同约定，故不予支持，关于保全费本案并未产生，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零九条、第一百一十四条第一款、第一百一十四条第三款，《中华人民共和国保险法》第十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨能惠于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款18559.87元、保费2501.67元，共计21061.54元；二、被告杨能惠于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司2015年8月12日至2020年4月3日期间的违约金20709.76元，并以18559.87元为基数，自2020年4月4日起按年利率24%标准支付违约金至18559.97元付清时止；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果被告杨能惠未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取407元，由被告杨能惠负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 胡兴凤二〇二〇年四月九日法官助理 贺 杨书 记 员 徐 颖