江苏省射阳县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0924民初2386号原告：王秀英，女，1950年2月17日出生，汉族，住江苏省射阳县。委托诉讼代理人：张斌，江苏崇本律师事务所律师。被告：张维舜，男，1992年5月17日出生，汉族，住江苏省射阳县。被告：盐城市博通通信工程有限公司，住所地江苏省射阳县县城虹亚新城34号楼102门市。法定代表人：王袁，该公司经理。委托诉讼代理人：张程龙，男，该公司员工。委托诉讼代理人：朱天贵，男，该公司员工。被告：中国平安财产保险股份有限公司广东分公司，住所地广东省广州市天河区体育东路160号15、16、17、27、28楼。负责人：石合群，该公司总经理。委托诉讼代理人：李倩，江苏展旺律师事务所律师。原告王秀英与被告张维舜、盐城市博通通信工程有限公司（以下简称“博通公司”）、中国平安财产保险股份有限公司广东分公司（以下简称“平安保险公司”）健康权纠纷一案，本院于2019年4月9日立案后，依法适用简易程序，于2019年6月24日公开开庭进行了审理；后裁定转为普通程序，于2019年12月17日公开开庭进行了审理。第一次开庭，原告王秀英的委托诉讼代理人张斌，被告张维舜、被告博通公司的委托诉讼代理人张程龙、被告平安保险公司的委托诉讼代理人李倩到庭参加诉讼;第二次开庭，原告王秀英的委托诉讼代理人丁雨尧，被告张维舜、被告博通公司的委托诉讼代理人张程龙、朱天贵、被告平安保险公司的委托诉讼代理人李倩到庭参加诉讼。本案现已审理终结。王秀英向本院提出诉讼请求：1.原告因交通事故所形成的医疗费3904.58元、住院伙食补助费180元、营养费1800元、误工费12810元、护理费9600元、残疾赔偿金57706.18元、精神损害抚慰金3000元、交通费100元、财物损失100元，请求法院判令三被告赔偿76390.76元；2.本案诉讼费、鉴定费由三被告承担。事实和理由：张维舜系博通公司工作人员。博通公司主要经营美团外卖业务。2018年7月13日9时15分，被告张维舜在工作期间驾驶射阳163606号电动自行车沿射阳县合德镇朝阳街由北向南行驶至朝阳街与人民路交叉路口时，与同方向在前王秀英驾驶的射阳67578号电动车发生刮擦，致王秀英受伤，两车损坏。王秀英受伤后送射阳县中医院治疗，诊断为腰1椎体压缩性骨折，住院治疗6天，花去医疗费3904.58元；电动自行车花去清障费100元。射阳县公安局交通警察大队作出交通事故认定书，认定：张维舜承担此事故全部责任，王秀英无责任。博通公司在平安保险公司投保了雇主责任保险（第三者责任扩展条款），事故发生在保险有效期内。平安保险公司应当在雇主责任保险（第三者责任扩展条款）限额内赔偿原告的损失，不足部分由张维舜和博通公司承担连带补充责任。被告张维舜辩称，发生事故是事实，对公安机关的责任认定无异议，我是博通公司的员工，发生事故时正在履行职务，完成公司安排的任务，事发后我没有垫钱。具体以公司意见为准。被告博通公司辩称，发生事故是事实，对公安机关的责任认定无异议。张维舜是我公司的员工，发生事故时正在履行职务，完成公司安排的任务。我公司为每个员工都投保了雇主险，限额是伤残200000元，我公司认为应当由保险公司赔付。事发后我公司没有垫钱。平安保险公司辩称，对事故发生的事实和公安机关的认定无异议，博通公司为张维舜投保了雇主责任保险及第三者责任保险，博通公司的员工在履行职责的过程中造成第三者损失，我公司依据保险合同约定承担保险责任。博通公司投保的伤残赔偿金为200000元，每次事故财产损失赔偿限额50000元，医疗费用、伤残赔偿金合计赔偿限额不超过人民币200000元。根据合同约定及法律规定，伤残赔偿金的计算方法为保险金额200000元乘以伤残系数，我公司按照合同约定赔偿原告的残疾赔偿金应为20000元。根据保单约定，骑手在上下班途中发生事故造成第三者损害不属于保险责任范围，现张维舜和博通公司无证据证明张维舜是在配送期间导致第三者人身损害，我公司不承担保险责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年7月13日9时15分许，张维舜驾驶射阳163606号电动自行车，沿射阳县合德镇朝阳街由北向南行驶至朝阳街与人民路交叉路口时，与同方向王秀英在前驾驶的射阳67578号电动自行车发生刮擦，致王秀英受伤，两车损坏。王秀英受伤后至射阳县中医院、射阳县人民医院检查治疗，共住院6天，花去医疗费3904.58元。射阳县公安局交通警察大队于2018年8月27日作出道路交通事故认定书（简易程序），认定张维舜承担此事故全部责任，王秀英无责任。王秀英还支付清障费100元。另查明，张维舜系博通公司雇员，双方之间订有劳务协议，博通公司在平安保险公司为张维舜投保了雇主责任保险及第三者责任保险，保单号码为10455013990118910239，事故发生在保险期间内。第三者责任险累计赔偿限额25万元，每次事故每人赔偿限额20万元，每次事故赔偿限额25万元，每次事故财产损失赔偿限额5万元。保险条款载明“在保险期间内载明雇员在接受“美团”、“美团外卖”指定的订单配送服务期间发生意外事故，造成第三者人身伤亡或财产损失，对依照中华人民共和国法律(不包括港澳台地区法律)应由被保险人承担的经济偿责任，甲方按照本保险合同约定负责赔偿：(1)第三者死亡赔偿金：按不高于20万元计算：(2)第三者伤残赔偿金：依据《人体损伤致残程度分级》(最高人民法院、最高人民检察院、公安部、国家安全部、司法部发布，2017年1月1日施行)，经符合条件的伤残鉴定机构出具的伤残程度鉴定书，1-10级按如下标准给付伤残赔偿金额：100%、90%、80%、70%、60%、50%、40%、30%、20%、10%；(3)第三者医疗费用，包括如下项目：挂号费、治疗费、手术费、检查费、医药费、材料费、急救车费；住院期间的床位费；前述列明的(1)-(3)项“死亡赔偿金”“伤残赔偿金”“医疗费用”合计赔偿限额不超过人民币20万元。(4)前述列明的“死亡赔偿金”“伤残赔偿金”“医疗费用”以外的项目和费用为除外责任(包括但不限于如下)：如误工费、营养费、康复费、辅助器具费、整容费、美容费、修复手术费、牙齿整形费、牙齿修复费、镶牙费、护理费、交通费、食宿费、丧葬费、抚养费、扶养费、精神损害赔偿、赡养费、超出《国家基本医疗保险和工伤保险药品目录》的药品费用、超出事故发生地基本医疗保险诊疗项目范围和标准的任何费用等。(5)第三者物损部分：按扣除300元免赔后不高于人民币5万元支付赔偿金额。物损部分不包含以下标的：金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、古玩、古书、古画、邮票、字画、艺术品、稀有金属等珍贵财物；便携式通讯装置、便携式计算机设备、便携式照相摄像器材以及其他便携式装置、设备：货币、证、有价证券以及有现金价值的磁卡、集成电路(IC)卡等卡类；文件、账册、图表、技术资料、计算机软件、计算机数据资料等无法鉴定价值的财产。还查明，事故发生在当天上午张维舜去博通公司上班途中，事发地点为张维舜去博通公司上班正常经过之处。事发后，平安保险公司网络客服人员回复博通公司，“上班前一个小时，下班后两个小时。送餐期间以及送餐后两小时”，骑手造成的三者人伤可以理赔。在博通公司与平安保险公司交涉过程中，平安保险公司工作人员回复，“上下班途中可以确定是包含第三者人伤的，然后这个事故的骑手是不是上班途中的事故还有待商榷”。本案立案前，射阳县诉前纠纷人民调解委员会委托盐城市阜宁县人民医院司法鉴定所对王秀英的伤残等级及误工（休息）、护理、营养期进行法医学鉴定，该所于2019年2月18日作出鉴定意见：被鉴定人王秀英因交通事故致腰1椎体压缩性粉碎性骨折等，其腰1椎体压缩性粉碎性骨折的损伤后遗症已构成人体损伤十级伤残。其本次损伤后的误工（休息）、护理（单人）、营养期分别为180日、120日、120日。本院认为，公民的健康权受法律保护，王秀英因交通事故受伤，依法有权获得赔偿。博通公司为张维舜在平安保险公司投保了第三者责任险，事故发生在保险期间内，为减轻当事人诉累，本院在本案中对保险赔偿一并予以处理，首先由平安保险公司在保险责任范围内承担赔偿责任。因博通公司在庭审中明确主张，发生事故时张维舜正在履行职务，完成该公司安排的任务，故超出保险责任范围的部分损失，由博通公司赔偿。本案的争议焦点是：一、案涉事故是否属于保险责任范围；二、保险条款中的10%应解释为赔偿限额20万元的10%还是赔偿年限的10%。关于争议焦点一，根据保险法第五条的规定，保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。虽然保险条款中载明的是雇员在接受“美团”、“美团外卖”指定的订单配送服务期间发生意外事故,造成第三者人身伤亡或财产损失,对依法应由被保险人承担的经济偿责任，甲方按照本保险合同约定负责赔偿，而本案中张维舜是在上班途中发生交通事故，致王秀英人身损害，但上下班属于订单配送服务期间的合理延伸，事发后平安保险公司工作人员明确回复，“上班前一个小时，下班后两个小时”，骑手造成的三者人伤可以理赔，“上下班途中可以确定是包含第三者人伤的”，应当视为双方在保险合同的实际履行过程中，已经对合同内容作了变更，将保险责任的范围由订单配送服务期间扩展至雇员上下班途中。因此，应当认定案涉事故属于保险责任范围。关于争议焦点二，根据保险法第三十条的规定，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。通常而言，一至十级伤残对应的赔偿年限系数为100%至10%，即一级伤残赔偿20年（受害人六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年，下同），十级伤残赔偿2年（20年×10%）。本案保险条款中并未明确“10%”是指赔偿限额20万元的10%，应当从通常理解和有利于被保险人的角度解释为赔偿年限的10%。如果将该“10%”解释为赔偿限额的10%，也明显违背博通公司为张维舜投保第三者责任险的初衷。根据鉴定意见和王秀英提供的相关证据，本院对王秀英主张的损失具体认定如下：医疗费，3904.58元；住院伙食补助费，30元/天×6天=180元；营养费，15元/天×120天=1800元；误工费，事发时原告已超过68周岁，其未提供收入实际减少的证据，不予认定；护理费，80元/天×120天=9600元；残疾赔偿金，（23836元/年+5636元/年）×（20年-9年）×1.78×10%=57706.18元；精神损害抚慰金，酌定为3000元；交通费，酌定为80元；财物损失（施救费），100元。上述费用合计76370.76元，其中医疗费、残疾赔偿金属于保险责任范围，且未超过保险责任限额，合计61610.76元，应由平安保险公司赔偿；其余费用，不属于保险责任范围，合计14760元，应由博通公司赔偿。综上所述，原告王秀英的诉讼请求，部分具有事实和法律依据，本院部分予以支持。依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第二十二条、第三十四条，《中华人民共和国保险法》第五条、第三十条、第六十五条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十五条第一款，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十五条第一项之规定，判决如下：一、被告中国平安财产保险股份有限公司广东分公司向原告王秀英赔偿61610.76元；二、被告盐城市博通通信工程有限公司向原告王秀英赔偿14760元；三、驳回原告王秀英的其他诉讼请求。上述一、二项给付义务，限被告中国平安财产保险股份有限公司广东分公司、盐城市博通通信工程有限公司于本判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期限履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1710元，鉴定费1761元，合计3471元，由被告盐城市博通通信工程有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 长  陈红春人民陪审员  刘爱全人民陪审员  许仕彬二〇二〇年四月七日书 记 员  王圣哲附录法律条文1.《中华人民共和国侵权责任法》第六条行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。根据法律规定推定行为人有过错，行为人不能证明自己没有过错的，应当承担侵权责任。第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。第二十二条侵害他人人身权益，造成他人严重精神损害的，被侵权人可以请求精神损害赔偿。第三十四条用人单位的工作人员因执行工作任务造成他人损害的，由用人单位承担侵权责任。2.《中华人民共和国保险法》第五条保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。3.《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》法释〔2003〕20号第二十五条残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，自定残之日起按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。受害人因伤致残但实际收入没有减少，或者伤残等级较轻但造成职业妨害严重影响其劳动就业的，可以对残疾赔偿金作相应调整。4.《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》法释〔2012〕19号第十五条因道路交通事故造成下列财产损失，当事人请求侵权人赔偿的，人民法院应予支持：（一）维修被损坏车辆所支出的费用、车辆所载物品的损失、车辆施救费用；（二）因车辆灭失或者无法修复，为购买交通事故发生时与被损坏车辆价值相当的车辆重置费用；（三）依法从事货物运输、旅客运输等经营性活动的车辆，因无法从事相应经营活动所产生的合理停运损失；（四）非经营性车辆因无法继续使用，所产生的通常替代性交通工具的合理费用。