福建省连城县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0825民初904号 原告：中国银行股份有限公司连城支行，住所地福建省龙岩市连城县莲峰镇北大东路69号冠华小区Cl幢、C2幢，统一社会信用代码91350825060392720Y。 负责人：苏东旺，行长。 委托诉讼代理人：童小锦，女，中国银行股份有限公司连城支行员工。 被告：李治彬，男，1987年5月22日出生，汉族，住福建省连城县。 被告：严玲英，女，1989年2月5日出生，汉族，住福建省连城县。 原告中国银行股份有限公司连城支行（以下简称中行连城支行）与被告李治彬、严玲英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月12日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中行连城支行委托诉讼代理人童小锦到庭参加诉讼。被告李治彬、严玲英经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中行连城支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除中行连城支行与李治彬、严玲英签订的《中国银行股份有限公司信用卡个人消费类汽车专向分期付款合同》；2.判令李治彬、严玲英立即偿还所欠中行连城支行信用卡汽车专向分期付款款项（卡号为：62×××85）本金52800元、利息2876.82元、还款违约金2288.69元、手续费9768元（含未到期手续费），合计67733.51元及自起至款还清之日止的利息（利息按67733.51元为本金，按日万分之五计算，按月计收复利）；3.判令中行连城支行对抵押物（李治彬所有的牌号为闽Ｆ×××××吉利汽车）享有折价、拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权；4.判令本案诉讼费用及实现债权的相关费用由李治彬、严玲英承担。事实与理由：2016年7月2日，李治彬向中行连城支行申领中国银行信用卡并在印制《中国银行信用卡领用合约》的申请表上签字确认，声明接受《中国银行信用卡章程》和《中国银行信用卡领用合约》各项条款。之后，李治彬领得号码为62×××85的长城环球通普通信用卡。《中国银行信用卡章程》中约定，中行连城支行对信用卡透支金额按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》同时约定：1、李治彬非现金交易从记账日至中行连城支行规定的到期还款日止为免息还款期。中银信用卡的免息还款期最长为50天。李治彬在免息还款期内未全数偿还领用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，李治彬应按中行连城支行相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。2、信用卡透支按月收复利，日利率为万分之五。如果变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准。3、李治彬应按中行连城支行规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费。4、李治彬在到期还款日前未能偿付最低还款额或未能全额还款的，李治彬除支付透支利息外，还需按照最低还款额来偿还部分的5%支付滞纳金。5、李治彬未能按时还款，中行连城支行可采取信函、电话、上门等方式进行催收，并有权同时采取以下措施：停止贷记卡的使用；行使担保物权；扣划李治彬在中行连城支行开立的任何账户内存款用以清偿其欠款等（未到期视为到期）7、双方在合约中约定，若发生纠纷，由中行连城支行所在地法院管辖。2016年8月1日，李治彬与中行连城支行签订《中国银行股份有限公司信用卡个人消费类汽车专向分期付款合同》，合同约定：“专向分期付款”额度为：99000元；期限为60个月，自李治彬实际交易日起算；本合同项下“专向分期付款”额度用途为：李治彬用于支付其购买闽Ｆ×××××吉利汽车。手续费18315元，分期支付（费率为使用“专向分期付款”额度的18.5%）。李治彬授权中行连城支行将交易金额划至李治彬所购汽车的经销商（连城云龙汽车销售服务有限公司）的专用账户。合同还规定李治彬信用卡账户未按期归还透支本金、利息及手续费，中行连城支行有权宣布合同项下的所有欠款全部或部分提前到期。双方在合同中还共同确认《信用卡“汽车专向分期付款”（本车抵押类）通用条款》及《信用卡领用合约》为本合同不可分割的组成部分。严玲英与李治彬为夫妻关系。2016年7月21日，严玲英签署声明书表明愿意与李治彬一起负责本笔贷款的本金和利息以及相关费用。为担保李治彬上述债务的履行，2016年8月1日，李治彬的汽车还办理了汽车抵押登记（机动车登记证书为：350010904468）。合同签订后，2016年8月3日李治彬刷卡99000元，说明李治彬提取99000元的贷款额度。但是，李治彬、严玲英取得贷款后自起未依约按期还款，计至2020年2月9日，李治彬名下卡号为62×××85的信用卡累计拖欠中行连城支行专向分期借款本金52800元、利息2876.82元、还款违约金2288.69元、手续费9768元。经中行连城支行多次催收，李治彬、严玲英仍拒不还款，中行连城支行特向贵院起诉，请求依法判如所请。 李治彬、严玲英未作答辩，亦未向本院提交证据。 本院经审理对事实认定如下：李治彬与严玲英系夫妻关系。2016年7月21日，李治彬向中行连城支行申请办理汽车分期付款，填写《中国银行福建省分行信用卡个人消费类一手汽车分期付款申请审批表》，申请分期额度99000元，严玲英在申请表“配偶签字”处签名。同日，严玲英向中行连城支行出具《声明书》，声明愿意和李治彬一起负责清偿本笔借款的本金和利息及相关费用。2016年7月22日，李治彬向中行连城支行申请办理信用卡，填写《中国银行信用卡个人申请表》，并签署其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：李治彬在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，应按本合约以及中行连城支行相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；李治彬在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，起息日以透支交易记账日为准；李治彬未能按时还款，中行连城支行有权停止信用卡的使用，行使担保物权。经中行连城支行核准，李治彬领取卡号为62×××85的信用卡一张。2016年8月1日，中行连城支行与李治彬签订《中国银行福建省分行信用卡个人消费类一手汽车分期付款合同》，合同约定：汽车分期付款额度为99000元，分期期数为60期（一期为一个月），自李治彬实际交易日起算；分期付款手续费为18315元；李治彬授权中行连城支行将交易金额划至李治彬所购汽车的经销商（连城云龙汽车销售服务有限公司）的专用账户；还款方式为月均等额、取整入账、免息还款方式，李治彬在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户的当期所有欠款或现金交易的，应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；李治彬以其购买的车牌号为闽Ｆ×××××的吉利美日牌小汽车向中行连城支行提供抵押担保，抵押担保的债务范围包括但不限于本合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、违约金等费用；李治彬未按期归还透支本金、利息及手续费，构成违约，中行连城支行有权宣布本合同项下所有的欠款全部或部分提前到期，终止或解除本合同，对抵押物行使抵押权。2016年8月1日，中行连城支行与李治彬、严玲英签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，并就抵押物办理了汽车抵押登记（机动车登记证书编号为：350010904468）。2016年8月3日，中行连城支行依约发放借款99000元。李治彬取得借款后自起未依约按期还款，截至2020年2月9日，李治彬尚欠中行连城支行汽车分期付款借款本金52800元、利息2876.82元、还款违约金2288.69元、手续费9768元。 本院认为，李治彬向中行连城支行申请办理汽车分期付款，双方签订的《中国银行福建省分行信用卡个人消费类一手汽车分期付款申请审批表》、《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行福建省分行信用卡个人消费类一手汽车分期付款合同》，系双方当事人的真实意思表示，且内容未违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立有效，双方当事人均应按照合同约定履行各自的义务。中行连城支行已依约履行了放款义务，李治彬未按合同约定还款，已构成违约，中行连城支行有权依据合同约定宣布本合同项下所有的欠款全部提前到期，解除本合同，对抵押物行使抵押权。严玲英与李治彬系夫妻关系，严玲英在《中国银行福建省分行信用卡个人消费类一手汽车分期付款申请审批表》上以李治彬配偶的身份签字，并向中行连城支行出具《声明书》，同意共同清偿本案借款，本案借款应当认定为夫妻共同债务，严玲英应共同偿还。综上所述，中行连城支行的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。李治彬、严玲英经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除中国银行股份有限公司连城支行与李治彬签订的《中国银行福建省分行信用卡个人消费类一手汽车分期付款合同》； 二、李治彬、严玲英应于本判决生效之日起十日内共同偿还中国银行股份有限公司连城支行汽车分期付款借款本金52,800元、利息2,876.82元、违约金2,288.69元、手续费9,768元，并支付自2020年2月10日起至借款还清之日止按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的利率计算的利息； 三、李治彬、严玲英未按上述期限履行还款义务时，中国银行股份有限公司连城支行有权以李治彬提供抵押的吉利美日牌小汽车（车牌号：闽Ｆ×××××、机动车登记证书编号：350010904468）折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,493.3元，减半收取746.65元，由李治彬、严玲英负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 审 判 员  陈春生 二〇二〇年四月二十三日 法官助理黄小琴 代理书记员  吴俊杰 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。