湖北省十堰市茅箭区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0302民初4159号原告：中国工商银行股份有限公司十堰人民路支行，住所地：十堰市茅箭区人民南路118号。负责人：陈晓东，系该行行长。委托诉讼代理人：柯玉金、汤用明，系工行十堰分行员工。代理权限：代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解，提起反诉或者上诉，代收法律文书等。被告：罗兴华，男，汉族，1958年12月25日出生，住湖北省十堰市茅箭区。被告：兰明英，女，汉族，1958年4月17日出生，住湖北省十堰市茅箭区。原告中国工商银行股份有限公司十堰人民路支行与被告罗兴华、兰明英金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月28日立案登记后，依法适用普通程序，于2019年12月26日公开开庭进行审理。原告中国工商银行股份有限公司十堰人民路支行的委托诉讼代理人柯玉金、被告罗兴华到庭参加了诉讼，被告兰明英经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司十堰人民路支行的诉讼请求：1、判令原、被告签订的合同提前到期，要求被告罗兴华、兰明英立即偿还所欠原告贷款本息合计31579.88元（其中本金26367.881元、截止2019年7月21日的利息5212元），自2019年7月22日起至被告还清全部贷款本息之日止的利息、罚息、复利按合同约定的标准计算；2、判令原告本案的抵押物享有优先受偿权，以处置抵押物的价款优先受偿被告的债务及原告实现债权的费用；3、判令被告承担本案诉讼费、保全费等实现债权的全部费用。事实和理由：2008年11月28日，被告罗兴华、兰明英向我行申请办理个人综合消费贷款9万元，用于住房装修，期限10年，利率6.2474%，担保方式为：以被告拥有的位于十堰市××箭区××街办××路××号，面积为83.20平方米的个人房产（十堰房茅箭区字第××号，十堰房权证第××号）作抵押。自2017年7月起，被告未按约履行还款义务，截止2019年7月21日，被告已经连续36个月未按时足额偿还贷款本息，积欠本息合计34579.88元现诉至法院，请求判如所请。被告罗兴华辩称：欠款属实，当时钱是我帮我弟弟借的，现在他经济情况不太好，所以没有还，我现在生活也很困难，在利息方面希望银行能适当地降低一点。被告兰明英经本院合法传唤未出庭应诉答辩，也未提交任何证据和发表质证意见。原告为支持其主张，向本院提交证据：《个人借款/担保合同》、《房产证》复印件、《房屋他项权证》复印件、借据、欠款账户查询。被告罗兴华、兰明英未向本院提交证据。以上证据能够反映案件事实，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2008年11月25日，原告中国工商银行股份有限公司十堰人民路支行与被告罗兴华签订《个人借款/担保合同》。合同约定被告罗兴华向原告借款9万元，用途为装修，贷款期限10年；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率基准利率6.12%上浮2%，即年利率6.2424%。还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计复利，罚息利率按在约定的利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约的情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款；担保方式为以被告罗兴华所有的位于十堰市××箭区××街办××路××号个人房产（产权证号为十堰房权证茅箭字第××号，建筑面积为83.20平方米的）作抵押作为抵押并办理了抵押登记，登记证号为十堰房茅箭区他字第××号。被告罗兴华的妻子兰明英在共同借款人一栏签名捺印。2008年11月28日，被告罗兴华提交了《个人贷款申请书》，同日兰明英签署《共同申请人声明》，承诺对罗兴华的该笔借款承担连带还款责任。2008年12月12日，原告中国工商银行股份有限公司十堰人民路支行将9万元转入被告罗兴华的个人账户。贷款发放后，自2017年7月起被告罗兴华、兰明英未按约履行还款义务，截止2019年7月21日，被告罗兴华、兰明英尚欠本金26367.88元、利息5212元。本院认为，依法成立的合同，自成立时生效。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，原告中国工商银行股份有限公司十堰人民路支行与被告罗兴华、兰明英签订的《个人借款/担保合同》是双方在平等自愿的基础上签订的，是双方当事人真实意思的表示，内容未违反法律、法规的强制性规定，合同合法有效，本院予以确认。自原告发放贷款之日（2008年12月12日）至原告起诉之日（2019年8月28日），贷款期间已满10年，《个人借款/担保合同》合同已经到期，原告诉请判令贷款合同提前到期已无请求之必要。合同签订后，原告履行了贷款发放义务，被告罗兴华、兰明英应当按照约定履行还款义务。截止2019年7月21日，被告罗兴华、兰明英尚欠本金26367.88元、利息5122元。被告罗兴华、兰明英未按合同约定偿还借款，违反了合同的约定，原告要求被告罗兴华、兰明英偿还借款本息、并支付罚息、复利符合双方的合同约定，本院予以支持。被告罗兴华以其所有的位于十堰市××箭区××街办人民南路××号房屋对前述借款提供抵押担保有效，依据《中华人民共和国担保法》第五十三条、第四十六条、第三十三条的规定，原告对抵押物依法享有优先受偿权。被告兰明英经本院合法传呼未出庭应诉答辩，视为对其答辩权利的放弃，以此产生的不利后果由其自行承担。综上所述，被告罗兴华、兰明英未按照合同的约定偿还借款，原告诉请被告按照合同的约定立即偿还借款并支付合同约定的利息、罚息、复利于法有据，对被告罗兴华用以抵押房屋享有优先受偿权等诉讼请求符合法律规定及合同约定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下。一、被告罗兴华、兰明英于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司十堰人民路支行借款本金26367.88元及截止2019年7月21日的利息5122元，并支付从2019年7月22日起至借款清偿完毕之日止的合同约定计付的利息、罚息以及复利；二、原告中国工商银行股份有限公司十堰人民路支行对被告罗兴华抵押的位于十堰市茅箭区二堰街办人民南路30号1幢1-4-1号房屋（十堰房茅箭区他字第××号，十堰房权证茅箭字第××号）折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司十堰人民路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费590元，由被告罗兴华负担295元，被告兰明英负担295元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院，上诉人应在递交上诉状时，根据不服本判决部分的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款第（一）项的规定，预交上诉案件受理费。户名：湖北省十堰市中级人民法院，账户号：17×××01。开户行：中国农业银行股份有限公司北京路支行。通过邮局汇款的，款汇十堰市中级人民法院，邮编：442000；地址：十堰市浙江路66号。上诉人应将注明一审案号的交费凭证复印件同时交本院。上诉人在上诉期届满之次日起七日内未预交，也未提出缓交、减交、免交上诉案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理（本院不再另行送达预交上诉费通知）。本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书指定履行期间的最后一日起算。审 判 长  张 青人民陪审员  陈新权人民陪审员  彭绣霖二〇二〇年四月二十九日书 记 员  司培延附：本判决所适用的法律规定《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。