湖南省宁乡市人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0124民初1687号原告：湖南宁乡农村商业银行股份有限公司，住所地宁乡市玉潭镇一环北路578号。法定代表人：王进，系公司董事长。特别授权委托诉讼代理人：欧丽红，女，1975年5月8日出生，汉族，住。委托诉讼代理人：黎保华，男，1965年2月13日出生，汉族，住。被告：王海军，男，1965年9月4日出生，汉族，住。被告：范菊香，女，1967年9月16日出生，汉族，住。原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司与被告王海军、范菊香金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月3日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人黎保华到庭参加诉讼，被告王海军、范菊香经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告王海军、范菊香共同归还我行贷款本金100万元，利息37482.5元（利息计算至2020年2月24日止，后段至实际清偿日止的利息要求按合同约定另行计算），本息合计1037482.5元。2、请求判令被告王海军、被告范菊香以抵押的位于宁乡县（沙河市场二期工程）不动产权证号为宁房权证玉潭字第××号的房屋以及使用权证号为宁（2）国用（2005）第1589号的土地使用权折价、拍卖、变卖、处置价款优先清偿诉讼请求一所欠债务。事实与理由：被告王海军、范菊香系夫妻关系，两人于2017年6月14日向原告所属白马桥支行借款1000000元，双方约定：借款循环期限为3年，每笔贷款的金额、用途、期限、利率等以放款确认书为准，按月支付利息，逾期加收50%的罚息。为确保借款合同的履行，被告王海军与原告所属白马桥支行签订《最高额抵押合同》，约定被告王海军、范菊香以登记在王海军名下的位于宁乡县（沙河市场二期工程）不动产权证号为宁房权证玉潭字第××号以及使用权证号为宁（2）国用（2005）字第1589号的房地产作抵押担保。原告依约向被告发放了贷款后，被告在履行还本付息的义务时只将利息支付至2019年8月21日止。至2020年2月24日，被告尚欠原告贷款本金1000000元，利息37482.5元。原告多次催收未果，依法提起诉讼。被告王海军、范菊香未到庭参加诉讼，未向本院提交书面答辩状和证据。经审理查明，两被告系夫妻关系，两人于2017年6月14日与原告所属白马桥支行签订编号宁农商行（1801021800）最高额借字（2017）第00000399号《最高额借款合同》，约定：1、自2017年6月14日起到2020年6月13日止，由贷款人根据借款人的需要和贷款人的可能以及借款人履行本合同的情况，向借款人发放最高额不超过人民币100万元的贷款，具体金额由贷款人决定；在此期限和额度内，可不再逐笔签订借款合同，每笔贷款的金额、用途、期限、利率、还款方式均以借款借据、放款确认书等债权凭证为准；借款借据、放款确认书等债权凭证作为本合同的组成部分，具有同等法律效力；本合同所指最高额，仅指约定期限内的贷款本金金额，而最高额借款合同期内的累计发生额，在借款人已分期偿还的情形下不受最高额限制；贷款人和借款人在2020年6月13日确定本合同所实际发生借款数额。依照合同规定宣布本合同项下债务提前到期，则本合同决算期届至日期提前至债务宣布到期日。2、借款利率采用浮动利率，按一年调整，合同项下借款自实际提款日起按日计息，按月结息；逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。3、合同项下借款为担保贷款。4、借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，或未履行本合同项下任何其他义务，或违背在本合同项下的陈述、保证、承诺的等情形均构成违约；借款人违约，贷款人有权宣布本合同和其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项，借款到期（含被宣布立即到期）借款人未立即按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息；对借款未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。为确保上述《最高额借款合同》的履行，被告王海军于当日与原告所属白马桥支行签订了编号宁农商行（1801021800）最高额抵字（2017）第00000180《最高额抵押合同》，以其位于宁乡县（沙河市场二期工程）房产证号为宁房权证玉潭字第××号、土地使用权证号为宁（2）国用（2005）第1589号的房地产为上述主合同内债务的履行提供抵押担保，抵押权人为原告，抵押担保的范围包括主合同项下全部债务本金、利息及实现债权的费用等。2017年6月16日，两被告向原告所属白马桥支行提交了由两人共同签名的《共同借款人承诺书》和《抵（质）押承诺书》，双方共同办理了编号为湘（2017）宁乡县不动产证明第0013895号抵押登记。在合同约定的额度期限内，被告取得100万元借款，并通过一年一次的循环借款以新贷还旧贷，最后一次借款时间及额度分别为2019年6月16日50万元、17日30万元、18日20万元，《借款借据》上约定借款年利率为7.17744%，借款到期日为2020年6月13日。被告王海军将上述借款的利息支付至2019年8月21日后，再未向原告支付利息。至2020年2月24日，被告尚欠原告借款本金100万元，利息37482.5元。上述事实，有营业执照、法定代表人身份证明、居民身份证复印件、结婚证、《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》、《共同借款人承诺书》和《抵（质）押承诺书》、《借款借据》、入账凭证、账户流水等证据及庭审笔录在卷证实，本院予以确认。本院认为，两被告无正当理由不到庭参加诉讼，视为其已放弃举证、质证等权利，依法应承担相应法律后果。原告所提交的《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》、《共同借款人承诺书》和《抵（质）押承诺书》、《借款借据》等体现了双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律规定，且案涉房地产已经办理了抵押登记，故被告王海军、范菊香与原告之间的金融借款合同关系、抵押担保合同关系依法成立并生效。原告已经履行了放款义务，两被告应当依照约定全面履行还款义务。本案中，被告未按时支付利息，已构成违约，原告有权依据合同约定宣布合同项下借款提前到期并要求两被告立即偿还借款本息。依据双方约定，两被告未立即偿还借款本息，视为两被告已逾期，应当向原告支付约定的逾期利息。经核算，原告诉求的利息符合双方约定标准且未违反《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》中关于罚息利率问题的上限规定，本院予以支持；两被告用于抵押的位于宁乡县（沙河市场二期工程）房产证号为宁房权证玉潭字第××号、土地使用权证号为宁（2）国用（2005）第1589号的房地产已经办理抵押登记，对外具有对抗第三人的效力，原告对该抵押物的处置款有优先受偿权，原告要求被告以抵押物处置价款优先清偿债务的请求，符合法律规定，本院予以支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条、第五十九条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：一、被告王海军、范菊香于本判决生效后五日内偿还原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司借款本金1000000元；二、被告王海军、范菊香于本判决生效后五日内支付原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司利息37482.5元及后段利息（利息已计算至2020年2月24日，后段利息按约定标准计算至实际清偿之日止）；三、原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司对被告王海军、范菊香用于抵押的位于宁乡县（沙河市场二期工程）房产证号为宁房权证玉潭字第××号、土地使用权证号为宁（2）国用（2005）第1589号的房地产折价、拍卖、变卖处置款有权在上述一、二项债权范围内优先受偿；四、驳回原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14138元，减半收取7069元，由被告王海军、范菊香共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  林利二〇二〇年四月十三日书记员  杨晓附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或第三人不转移对本法第三十四所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；…（三）、抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他财产；……第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作为担保。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。