江西省新余市渝水区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0502民初1395号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司新余市分行，住所地：新余市城北中山路968号暨阳翡翠城1#楼，统一社会信用代码：91360500669792011W。负责人：谌媛，该行行长。委托诉讼代理人：谢浩宇。委托诉讼代理人：黄鹤洲。被告：龙瀚，男，1984年3月9日出生，汉族，江西省新余市人，住江西省新余市渝水区。被告：黄瑛瑛，女，1989年9月8日出生，汉族，江西省新余市人，住江西省新余市渝水区。被告：龙跃平，男，1958年5月28日出生，汉族，江西省新余市人，住江西省新余市渝水区。被告：龙小梅，女，1961年6月1日出生，汉族，江西省新余市人，住江西省新余市渝水区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新余市分行（下称原告）与被告龙瀚（下称第一被告）、黄瑛瑛（下称第二被告）、龙跃平（下称第三被告）、龙小梅（下称第四被告）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月9日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人黄鹤洲、被告龙瀚到庭参加诉讼，第二、三、四被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原、被告诉辩内容一、原告向本院提出诉讼请求：1.判令第一、二被告向原告偿还借款本金1000000元，利息及罚息10397.94元（暂算至2020年2月20日），合计人民币1010397.94元并按合同约定支付自2020年2月21日至实际付清之日止的利息；2.判令原告对第三、四被告共同所有的位于新余市【产权证书号：余房权证Ｂ1区改字第××号】及城南【产权证书号：余房权证城南字第××号】的房屋享有抵押权，并有权就上述抵押物折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.判令被告向原告支付违约金10万元；4.判令被告向原告支付律师费15000元；5.本案诉讼费、保全费由被告承担。二、第一被告对借款事实及金额均无异议，但希望银行能根据国务院、银保监局〔2020〕6号《关于对中小微企业贷款实施临时性延期还本付息的通知》、江西省政府金融十五条等相关文件精神，通过续贷、展期等方式给予其一定期限的临时性延期还本付息安排，并认为其借款周期为60个月，周期未满银行不应断贷，且其不应承担违约金、律师代理费及诉讼费、保全费。三、第二、三、四被告均未到庭，亦未向本院提交答辩状及证据材料。本院查明的事实一、2019年1月24日，第一、二被告与原告签订了《最高额综合授信合同》（合同编号：ZGSX3699973Q219017666999），约定原告向第一被告提供最高综合授信限额为人民币1000000元，授信期限120个月，前60个月为额度支用期。同日，第一被告又与原告签订《小额贷款额度借款合同》（合同编号：3699973Q219017666999），双方对授信额度、额度期限、额度使用、贷款用途、利率、还款、权利和义务、违约责任、合同变更解除和终止、争议解决方式等作了详细约定，其中该合同项下授信额度为1000000元，额度存续期最长120个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前60个月为额度支用期，合同项下单笔支用借款最长期限为60个月，借款人发生如未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务等合同约定的违约情形的，贷款人有权要求借款人支付本合同金额10%的违约金，罚息利率为执行利率基础上加收30%。申请支用额度时，借款人应提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，贷款人审核同意并经借款人确认后，贷款人按约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中约定的内容确定。第二被告作为共同借款人在合同后签字确认。另，合同第五十六条约定合同项下有关的律师费、保险、评估等费用，原告为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、送达费、公告费、律师费等）均由被告承担。二、2019年1月24日，原告与第三、四被告签订了两份《小额贷款最高额抵押合同》，约定主合同为第一被告与原告于2019年1月24日签订的编号为3699973Ｑ219017666999的《小额贷款额度借款合同》及其项下各单项业务合同，由第三、四被告以其共同所有的位于新余市【产权证书号：余房权证Ｂ1区改字第××号】及城南【产权证书号：余房权证城南字第××号】的房屋各自提供最高额为主合同项下债务本金人民币1000000元及其利息、违约金、赔偿金、其他款项、原告为实现债权与担保权利发生的各项费用的最高额抵押担保，担保债权确定的期间为2019年1月24日至2029年1月24日，担保范围包括：第一被告在主合同额度存续期内在主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及原告实现债权、担保权利而产生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）等。并分别就房屋抵押事宜办理了抵押登记，权利证书号为赣（2019）新余市不动产证明第0001652号、赣（2019）新余市不动产证明第0001653号。三、2019年1月25日，第一被告填写《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，申请支用借款1000000元用于装修，原告同意了被告的申请并向第一被告发放贷款1000000元，于同日出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》一份，载明借款金额为1000000元，借款用途为改造场馆，借款期限为12个月，自2019年1月25日至2020年1月25日，年利率5.655%，还款方式为按月付息，到期一次性还本。四、贷款到期后，第一、二被告未能如期归还借款，截至2020年2月20日，第一、二被告尚欠原告借款本金1000000元，利息及罚息10397.94元，合计人民币1010397.94元。五、2020年3月4日，原告为本案诉讼与江西三江合律师事务所签订委托代理合同，原告实际支付律师代理费15000元。裁判理由及结果本院认为，本案属金融借款合同、抵押合同纠纷，第一、二被告与原告签订的《小额贷款额度借款合同》、第三、四被告与原告签订的《小额贷款最高额抵押合同》及第一被告申请借款、原告审批后同意并发放借款的行为是双方合意，其内容未违反法律、行政法规的强制性规定，不违反公序良俗，上述合同合法有效，本院予以确认。当事人应恪守合同约定，履行合同义务。现原告按约向第一被告发放了贷款1000000元，约定的贷款到期日为2020年1月25日，借款期限现已届满，但第一、第二被告未按约定履行还款义务，实属违约，依法应承担相应的违约责任。对于第一被告的答辩意见，本院认为，被告所提文件仅为建议借贷双方在协商一致情况下办理展期、续贷，而非强制性要求，本案中原被告双方经协商无法达成一致意见，且合同中约定的120个月、60个月仅为授信期限，而非具体某期借款的期限，根据前述借款支用申请单及借款借据记载，案涉借款的周期为12个月，故对被告的答辩意见，不予采纳。经查明，截至2020年2月20日，第一、第二被告尚欠原告借款本金1000000元、利息及罚息10397.94元，合计1010397.94元。故对原告的第一项诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求对抵押物折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的主张，本院认为，第三、四被告以其共同所有的位于新余市【产权证书号：余房权证Ｂ1区改字第××号】及城南【产权证书号：余房权证城南字第××号】的房屋作为借款的抵押物为第一、二被告与原告签订《小额贷款额度借款合同》项下债务的借款提供最高额为借款本金1000000元及其利息等之和的抵押担保，并办理了抵押登记【不动产登记证明：赣（2019）新余市不动产证明第0001652号、赣（2019）新余市不动产证明第0001653号】，原告系上述房产登记的抵押权人，现第一、二被告未按约定还款，故原告有权主张对上述抵押物折价或以拍卖、变卖所得价款在合同约定的最高额范围内优先受偿。关于原告要求被告支付律师费15000元的诉请，因双方合同有明确约定，且原告已经实际支付该费用，故对原告该项诉讼请求，本院予以支持；第二、三、四被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，因此产生的不利后果由其自行承担。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、第五十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告龙瀚、黄瑛瑛应于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新余市分行归还借款本金1000000元、利息及罚息10397.94元（利息及罚息算至2020年2月20日），共计1010397.94元，并应从2020年2月21日起按双方合同约定承担上述款项的利息等直至本息全部还清之日止；二、被告龙瀚、黄瑛瑛应于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新余市分行支付违约金100000元；三、被告龙瀚、黄瑛瑛应于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新余市分行支付律师费15000元；四、如被告龙瀚、黄瑛瑛未按上述第一、二、三项义务履行债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新余市分行对龙跃平、龙小梅所有的位于新余市【产权证书号：余房权证Ｂ1区改字第××号，不动产登记证明：赣（2019）新余市不动产证明第0001653号】及城南【产权证书号：余房权证城南字第××号，不动产登记证明：赣（2019）新余市不动产证明第0001652号】的房屋折价或拍卖、变卖所得价款在本判决第一、二、三项债务范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14929元，保全费5000元，合计19929元，由被告龙瀚、黄瑛瑛负担，被告龙跃平、龙小梅承担连带支付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省新余市中级人民法院。审 判 长  程 萍人民陪审员  朱秀梅人民陪审员  彭新明二〇二〇年四月十六日法官助理简伟兵书记员丁娇