福建省云霄县人民法院 刑 事 判 决 书 (2020)闽0622刑初79号 公诉机关福建省云霄县人民检察院。 被告人唐常明，男，1971年3月15日出生于福建省云霄县，汉族，中专文化，无业人员，住福建省云霄县。因涉嫌信用卡诈骗于2019年10月25日被刑事拘留，同年11月30日被逮捕。现羁押于云霄县看守所。 云霄县人民检察院以云检二部刑诉〔2020〕18号起诉书指控被告人唐常明犯信用卡诈骗罪，于2020年4月1日向本院提起公诉并建议适用简易程序。本院受理后，实行独任审判，适用简易程序于2020年4月22日公开开庭审理了本案。云霄县人民检察院指派检察员许伟凌、代理检察员李诗怡出庭支持公诉，被告人唐常明到庭参加诉讼。期间，因疫情防控不可抗拒的原因，本院于2020年4月3日裁定中止审理，同月20日恢复审理。现已审理终结。 公诉机关指控： 一、2004年9月，被告人唐常明向中国建设银行云霄支行申请办理了一张卡号53×××98的信用卡，后在自己没有还款能力情况下仍超过规定期限透支该信用卡。自2019年4月份开始，经中国建设银行云霄支行多次通过电话、上门等方式催收，被告人唐常明采取逃匿、改变联系方式等手段逃避银行催收，超过三个月仍不归还透支本金7094.1元。 二、2010年9月，被告人唐常明向中国邮政储蓄银行云霄支行申请办理了一张卡号62×××15的信用卡，后在自己没有还款能力情况下仍超过规定期限透支该信用卡。自2015年4月份开始，经中国邮政储蓄银行云霄支行多次通过电话、上门等方式催收，被告人唐常明采取逃匿、改变联系方式等手段逃避银行催收，超过三个月仍不归还透支本金3906.88元。 三、2013年2月，被告人唐常明向中国工商银行云霄支行申请办理了一张卡号62×××28的信用卡，后在自己没有还款能力情况下仍超过规定期限透支该信用卡。自2014年6月份开始，经中国工商银行云霄支行多次通过电话、信函及上门等方式催收，被告人唐常明采取逃匿、改变联系方式等手段逃避银行催收，超过三个月仍不归还透支本金43755.72元。 案发后，被告人唐常明于2019年10月24日在漳州市芗城区被民警抓获。 公诉机关认为，被告人唐常明以非法占有为目的，多次透支信用卡合计54610.5元后逃避银行催收，数额较大，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，应依法追究其刑事责任。唐常明具有坦白情节，自愿认罪认罚，建议对唐常明判处有期徒刑六个月以上一年以下，并处罚金。公诉机关提交了云霄县公安局出具的到案经过、户籍证明、前科（劣迹）查询表，云霄县公安局出具的函、中国工商银行股份有限公司云霄支行、中国邮政储蓄银行云霄支行、中国建设银行股份有限公司云霄支行出具的报案材料、立案申请书、信用卡逾期上门催收通知书及工作人员上门催收照片、催收记录、银行流水账单、信用卡申请表、调查审查审批表、征信情况说明表、个人信用报告、原始申请信息等材料；证人方某的证言；被告人唐常明的供述和辩解等证据证实。 被告人唐常明对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，同意适用简易程序，且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。 经审理查明的事实、证据与公诉机关的指控一致。 本院认为，被告人唐常明的行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关的指控成立。到案后，唐常明能如实供述自己的罪行，自愿认罪认罚且签字具结，可以依法从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第六十四条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第三款第一项、第七条、第八条、第九条，以及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条的规定。判决如下： 一、被告人唐常明犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七个月；并处罚金人民币二万元，罚金限判决生效之日起十日内缴清（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年10月24日起至2020年5月23日止）。 三、责令被告人唐常明退赔中国邮政储蓄银行云霄支行透支款3906.88元；退赔中国建设银行股份有限公司云霄支行透支款7094.1元；退赔中国工商银行股份有限公司云霄支行透支款43755.72元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省漳州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。 审判员  吴连旺 二〇二〇年四月三十日 法官助理陈宇新 书记员汤佳园 附相关的法律条文： 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （四）恶意透支的。 第二款前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己的罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害 信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第六条第一款持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。 第三款具有以下情形之一的，应当认定为刑法第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外： （一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的； 第七条催收同时符合下列条件的，应当认定为本解释第六条规定的“有效催收”： （一）在透支超过规定限额或者规定期限后进行； （二）催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式，但持卡人故意逃避催收的除外； （三）两次催收至少间隔三十日； （四）符合催收的有关规定或者约定。 对于是否属于有效催收，应当根据发卡银行提供的电话录音、信息送达记录、信函送达回执、电子邮件送达记录、持卡人或者其家属签字以及其他催收原始证据材料作出判断。 发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。 第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 第九条恶意透支的数额，是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数额，应当认定为归还实际透支的本金。 检察机关在审查起诉、提起公诉时，应当根据发卡银行提供的交易明细、分类账单（透支账单、还款账单）等证据材料，结合犯罪嫌疑人、被告人及其辩护人所提辩解、辩护意见及相关证据材料，审查认定恶意透支的数额；恶意透支的数额难以确定的，应当依据司法会计、审计报告，结合其他证据材料审查认定。人民法院在审判过程中，应当在对上述证据材料查证属实的基础上，对恶意透支的数额作出认定。 发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。 第二百零一条对于认罪认罚案件，人民法院依法作出判决时，一般应当采纳人民检察院指控的罪名和量刑建议，但有下列情形的除外：（一）被告人的行为不构成犯罪或者不应当追究其刑事责任的；（二）被告人违背意愿认罪认罚的：（三）被告人否认指控的犯罪事实的；（四）起诉指控的罪名与审理认定的罪名不一致的；（五）其他可能影响公正审判的情形。人民法院经审理认为量刑建议明显不当，或者被告人、辩护人对量刑建议提出异议的，人民检察院可以调整量刑建议。人民检察院不调整量刑建议或者调整量刑建议后仍然明显不当的，人民法院应当依法作出判决。