安徽省合肥市蜀山区人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0104民初2695号原告：中国人民财产保险股份有限公司合肥市分公司，住所地合肥市梅山路2号银保大厦，统一社会信用代码91340100754857916L。负责人：朱文东，该分公司总经理。委托诉讼代理人：刘端阳，该分公司经理。被告:张永超，男，1993年10月12日出生，汉族，住安徽省肥西县。原告中国人民财产保险股份有限公司合肥市分公司（以下简称人保合肥市分公司）诉被告张永超追偿权纠纷一案，本院于2020年4月2日立案受理后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保合肥市分公司的委托诉讼代理人刘端阳到庭参加了诉讼,被告张永超经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保合肥市分公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告支付原告代为偿还的本金及利息等39085.94元、保险费1687.88元，以及以40773.82元为基数按照每日1‰支付违约金至付清为止（暂定至起诉之日为30702.69元）；2.本案的全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年4月15日，被告向中国光大银行股份有限公司合肥潜山北路支行（以下简称光大银行潜山北路支行）申请贷款，贷款金额为66000元，因银行需要被告提供担保，被告便向原告购买了一份个人信用贷款保证保险作为担保，投保人为被告，被保险人为光大银行潜山北路支行，保险金额为72984.36元，保险费用为39430.44元，按月缴纳保费为1095.29元，赔偿等待期80天，保险期限“自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止”。2016年4月15日光大银行潜山北路支行向被告发放贷款，被告在偿还了部分贷款、支付了19816.31元保费后未再履行还款义务及支付保费义务，违约期限己超赔款等待期80天，导致原告只能依约向光大银行潜山北路支行共支付了保险理赔款39085.94元，另被告尚欠原告保费1687.88元。原告与被告之间签订的保证保险合同合法有效，原告依约承担保险责任，代为支付贷款本息39085.94元；另根据保险合同特别约定“保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当曰开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需要以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日计算，按照每日千分之一向保险人缴纳违约金。”因此，被告应当偿还原告代为支付的贷款本息39085.94元，支付剩余保费1687.88元，合计40773.82元，并从2017年12月4日开始按照每日1‰支付违约金至付清为止。为维护原告的合法权益，原告依据《合同法》、《保险法》及《民事诉讼法》等相关规定向贵院提起诉讼，请求依法支持原告的诉讼请求。被告张永超未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。原告人保合肥市分公司所提供的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》及申请资料、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》、《个人贷款合同（无担保条款）》、借据、还款明细表及交易明细、《代偿债务通知书》、《代偿债务与权益转让确认书》符合证据的真实性、合法性和关联性，本院对其效力予以确认并在卷佐证。被告张永超未到庭质证，也未提交证据，视为对相关法律权利的放弃，由此产生的法律后果由其自行承担。根据当事人当庭陈述及经本院审查确认的证据，审理查明事实如下：2016年4月11日，被告张永超向原告人保合肥市分公司投保个人信用贷款保证保险，《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》记载：投保人张永超，被保险人为光大银行潜山北路支行，贷款金额为陆万陆仟元。保险金额为72984.36元，每月保险费1095.29元，投保人应按投保时约定，每月交付保险费。保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等内容。2016年4月15日，被告张永超向光大银行潜山北路支行申请个人信用贷款，双方签订合同编号为2016潜北人保271《个人贷款合同（无担保条款）》，贷款金额为人民币陆万陆仟元，用于个人消费。贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，首期执行贷款年利率6.65%，贷款期限36个月，自2016年4月15日至2019年4月15日止。借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%等内容。后光大银行潜山北路支行向被告发放了贷款，被告向其出具了编号为52161616000619001的借据，对借款事项进行了再次明确，但其后被告未能按时还本付息。2017年12月5日，光大银行潜山北路支行向被告发出《代偿债务通知书》，内容为：您于2016年4月15日与我行签订的个人贷款合同（52161616000619）项下借款，于2017年12月已逾期达80天，现已由中国人民财产保险股份有限公司在2017年12月4日代为清偿，共偿还贷款本息合计叁万玖仟零捌拾伍元玖角肆分（小写39085.94元），其中剩余本金38280.49元，贷款利息767.68元，逾期罚息37.77元。依据《人保个人贷款保证保险保单》约定，您将需向中国人民财产保险股份有限公司偿还其对我行代偿的上述款项。同时，光大银行潜山北路支行向中国人民财产保险股份有限公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》一份，确认“贵公司个人贷款保证保险保单项下代偿款39085.94元已于2017年12月4日收到，本行同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔”等内容。被告张永超对上述代偿款39085.94元至今未予偿还。本院认为，原告人保合肥市分公司与被告张永超签订的保险合同及张永超与光大银行潜山北路支行签订的《个人贷款合同（无担保条款）》等，均系各方真实意思表示，内容不违反法律及行政法规的禁止性规定，合法、有效，对各方具有法律约束力。因被告张永超作为个人贷款合同项下债务人未依约及时足额偿还贷款，导致保险事故发生，原告作为保险人向被保险人光大银行潜山北路支行履行保险赔偿金之后，其在赔偿金额范围内享有向张永超追偿的权利。原告起诉要求被告张永超偿还其代为垫付的借款本息39085.94元，具有事实和法律依据，本院予以支持。原告依据与张永超签订的保险合同的约定要求张永超按照日千分之一的标准支付违约金，但该合同约定标准过高，本院认定张永超应自原告支付垫付款之日即2017年12月4日起以尚欠垫付款为基数按年利率24%标准向原告支付违约金至欠款实际付清之日止，原告诉请超出部分，本院不予支持。原告另诉请要求被告支付保险合同项下应付保费，但该项诉请与本案追偿权纠纷不属同一法律关系，本案不予处理，原告可另行诉讼主张。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张永超于本判决生效之日起十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司合肥市分公司代偿款39085.94元并自2017年12月4日起以尚欠代偿款本金为计算基数按年利率24%标准向原告中国人民财产保险股份有限公司合肥市分公司支付违约金至欠款实际付清之日止；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司合肥市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案案件受理费1587元，减半收取计793.5元，由原告中国人民财产保险股份有限公司合肥市分公司负担155.5元，由被告张永超负担638元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审判员  丁淳二〇二〇年四月二十一日法官助理刘素馨书记员高文君附本案适用的相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。