内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院民 事 判 决 书（2020）内0627民初196号原告：中国工商银行股份有限公司伊金霍洛支行，统一社会信用代码911506278171773610。负责人：张金龙。委托诉讼代理人：张海军。被告：郁欣，公民身份号码×××，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告：王煜，公民身份号码×××，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告：鄂尔多斯市金山房地产开发（集团）有限责任公司，统一社会信用代码91150602701410985D，住所地内蒙古自治区鄂尔多斯市。法定代表人：王俊义。委托诉讼代理人：李爱军。原告中国工商银行股份有限公司伊金霍洛支行诉被告郁欣、王煜、鄂尔多斯市金山房地产开发（集团）有限责任公司金融借款合同纠纷一案，于2020年1月19日向本院起诉，本院于当日立案受理。依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司伊金霍洛支行委托诉讼代理人张海军，被告郁欣、王煜、鄂尔多斯市金山房地产开发（集团）有限责任公司委托诉讼代理人李爱军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司伊金霍洛支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告郁欣、王煜偿还原告中国工商银行股份有限公司伊金霍洛支行的借款本金110486.81元及支付截止2020年1月9日积欠利息56914.83元，并支付从2020年1月10日起至借款本息实际给付之日止的罚息、复利（罚息和复利的利率均按合同执行利率上浮50%确定）；2.原告中国工商银行股份有限公司伊金霍洛支行对被告郁欣所有的位于内蒙古自治区内蒙古自治区鄂尔多斯市××旗（期房抵押权登记备案书号：XXX号）房屋拍卖、变卖价款在上述借款本息及诉讼费的范围内享有优先受偿权；3.被告鄂尔多斯市金山房地产开发（集团）有限责任公司对上述借款本金、利息、罚息及复利承担连带给付责任；4.本案诉讼费由被告郁欣、王煜、鄂尔多斯市金山房地产开发（集团）有限责任公司承担。事实和理由：2008年2月1日，原告中国工商银行股份有限公司伊金霍洛支行与被告郁欣、王煜、鄂尔多斯市金山房地产开发（集团）有限责任公司签订合同编号为XXXX号的个人购房借款/担保合同，合同约定：原告中国工商银行股份有限公司伊金霍洛支行向被告郁欣、王煜发放34万元贷款，借款期限为120个月即从2008年2月29日至2018年2月29日（实际放款日与到期日以借据为准），还款方式为按月等额本金还款法（按月计息），借款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%（基准利率于每年1月1日调整）。对于被告郁欣、王煜未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率为合同执行贷款利率的基础上加收50%确定。如被告郁欣、王煜连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求被告郁欣、王煜提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。合同还约定，被告郁欣所有的位于内蒙古自治区内蒙古自治区鄂尔多斯市××旗（期房抵押权登记备案书号：XXX号）房屋抵押予原告。被告鄂尔多斯市金山房地产开发（集团）有限责任公司为上述债务承担连带责任保证，保证范围为全程连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年。2008年2月29日，原告向被告郁欣、王煜发放了34万元贷款，被告郁欣、王煜从2015年3月29日开始违约，截至2020年1月9日，尚欠原告中国工商银行股份有限公司伊金霍洛支行借款本金110486.81元及积欠利息56914.83元。被告郁欣辩称，原告所述事实与理由均属实，同意原告诉讼请求，但现在没有能力偿还借款，希望与原告协商还款。被告王煜辩称，不同意原告诉讼请求,因为借款合同中共同借款人处不是我本人签名捺印。鄂尔多斯市金山房地产开发（集团）有限责任公司辩称，原告所述事实与理由属实，但不同意承担连带保证责任。理由是原告第一项诉讼请求中的利息、罚息、复利的利率过高；借款人于2015年违约，违约责任应该由借款人本人承担；保证人不应该承担本案诉讼费；原告诉状中的保证期间与借款合同中约定不一致。原告中国工商银行股份有限公司伊金霍洛支行提供证据及被告质证情况：第一组证据：被告郁欣、王煜户籍证明、身份证、户口簿各一份，被告鄂尔多斯市金山房地产开发（集团）有限责任公司企业信用信息一份，证明被告郁欣、王煜身份信息及被告鄂尔多斯市金山房地产开发（集团）有限责任公司信息的事实；第二组证据：个人购房借款/担保合同一份，证明被告郁欣、王煜、鄂尔多斯市金山房地产开发（集团）有限责任公司与原告中国工商银行股份有限公司伊金霍洛支行于2008年2月1日签订合同编号为XX号个人购房借款/担保合同，合同约定贷款金额、贷款用途、贷款期限、贷款利率、逾期罚息利率，抵押人为被告郁欣，保证人鄂尔多斯市金山房地产开发（集团）有限责任公司为该笔贷款提供连带保证责任的事实；第三组证据：个人借款凭证一份，证明原告已按合同约定于2008年2月29日将34万元贷款发放给被告郁欣、王煜指定账户的事实；第四组证据：期房抵押权登记备案书一份，证明原告中国工商银行股份有限公司伊金霍洛支行对被告郁欣所有的位于内蒙古自治区内蒙古自治区鄂尔多斯市××旗（期房抵押权登记备案书号：XX号）房屋享有优先受偿权的事实；第五组证据：违约时间证明、个人贷款借据余额信息、自营历史明细列表各一份，证明被告郁欣、王煜从2015年3月29日开始逾期未还款，截至2020年1月9日尚欠原告借款本金110486.81元、积欠利息56914.83元的事实。原告中国工商银行股份有限公司伊金霍洛支行提供的五组证据，被告郁欣、鄂尔多斯市金山房地产开发（集团）有限责任公司质证后认为，对原告提供的五组证据的真实性及证明问题均认可无异议。被告王煜质证后认为，对原告提供的第一组证据中王煜的身份证真实性不认可；对原告提供的第二、三组证据不认可，个人购房借款/担保合同及个人借款凭证中涉及本人签名捺印的部分均不是王煜本人所为；对原告提供的第四、五组证据不清楚，不发表质证意见。被告王煜未提供证据。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司伊金霍洛支行提供的五组证据符合证据的真实性、合法性、关联性，反映内容真实可信，故本院对原告中国工商银行股份有限公司伊金霍洛支行提供的证据依法确认予以采信，对原告所主张的事实予以确认。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司伊金霍洛支行与被告郁欣、王煜、鄂尔多斯市金山房地产开发（集团）有限责任公司签订的个人购房借款／担保合同是双方的真实意思表示，合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。被告王煜在庭审中辩称不同意原告的诉讼请求,因为借款合同及借款凭证中共同借款人处不是其本人签名捺印，并当庭提出对其本人的签名捺印进行笔迹鉴定和指纹鉴定，被告王煜于2020年4月8日向本院提交了鉴定申请书及相关鉴定检材，于2020年4月24日又向本院提交了撤回笔迹鉴定和指纹鉴定的申请书，自愿放弃对其本人签名捺印的鉴定。原告中国工商银行股份有限公司伊金霍洛支行已经按照合同约定发放了借款34万元，被告郁欣、王煜应按合同约定履行还本付息的义务。现被告郁欣、王煜从2015年3月29日开始未能按合同约定履行还本付息的义务，属违约行为，故对原告中国工商银行股份有限公司伊金霍洛支行请求被告郁欣、王煜返还借款本金并支付利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。被告鄂尔多斯市金山房地产开发（集团）有限责任公司在庭审中辩称原告诉状中的保证期间与借款合同中约定不一致，所以不同意承担连带保证责任。原告在庭审中称保证期间与借款合同中约定不一致系原告书写诉状时的笔误,保证期间以原、被告双方合同约定为准，即自贷款到期之日起两年。本院认为，原告的陈述符合原、被告双方签订的个人购房借款／担保合同的约定，故对原告的陈述意见本院予以采纳，对被告鄂尔多斯市金山房地产开发（集团）有限责任公司的辩解意见本院不予采纳，对原告中国工商银行股份有限公司伊金霍洛支行请求被告鄂尔多斯市金山房地产开发（集团）有限责任公司在本案中对被告郁欣、王煜的债务承担连带保证责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告鄂尔多斯市金山房地产开发（集团）有限责任公司承担保证责任后，有权向被告郁欣、王煜追偿。对于原告中国工商银行股份有限公司伊金霍洛支行要求对被告郁欣提供的抵押物价值的范围内对债务享有优先受偿权的诉讼请求，依据《中华人民共和国物权法》第九条规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记发生效力，未经登记，不发生法律效力，而本案中的房屋抵押系期房抵押登记，并未登记到不动产登记簿，不发生优先受偿权的效力，故对原告中国工商银行股份有限公司伊金霍洛支行要求对被告郁欣的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第九十条之规定，判决如下：一、被告郁欣、王煜自本判决生效之日起十日内返还原告中国工商银行股份有限公司伊金霍洛支行截止2020年1月9日的借款本金110486.81元及支付积欠利息56914.83元，并支付从2020年1月10日起至借款本息实际给付之日止的罚息、复利（罚息和复利的利率均按合同执行利率上浮50%确定）；二、被告鄂尔多斯市金山房地产开发（集团）有限责任公司对本判决第一项债务承担连带清偿责任；三、被告鄂尔多斯市金山房地产开发（集团）有限责任公司承担本判决第二项连带清偿责任后，有权向被告郁欣、王煜追偿，被告郁欣、王煜应于被告鄂尔多斯市金山房地产开发（集团）有限责任公司履行上述债务后十日内，向被告鄂尔多斯市金山房地产开发（集团）有限责任公司清偿其已实际履行的债务；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司伊金霍洛支行的其他诉讼请求。案件受理费3650元，减半收取1825元，由被告郁欣、王煜、鄂尔多斯市金山房地产开发（集团）有限责任公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。代理审判员  臧碧云二〇二〇年四月二十七日书 记 员  尹舒彤