呼和浩特市中级人民法院刑事裁定书（2020）内01刑终17号原公诉机关呼和浩特市回民区人民检察院。上诉人（原审被告人）张跃武，男，1956年10月6日出生于内蒙古自治区呼和浩特市，汉族，无业，捕前住呼和浩特市玉泉区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2019年4月19日被呼和浩特市公安局回民区分局刑事拘留，同年5月28日被执行逮捕。现羁押于呼和浩特市第一看守所。辩护人张雪梅，北京大成（内蒙古）律师事务所律师。呼和浩特市回民区人民法院审理呼和浩特市回民区人民检察院指控原审被告人张跃武犯信用卡诈骗罪一案，于2019年12月9日作出（2019）内0103刑初438号刑事判决，被告人张跃武不服，提出上诉。本院于2020年1月3日立案，依法组成合议庭不开庭审理本案，经过阅卷，讯问上诉人，听取辩护人的意见，现已审理终结。原审判决认定：2012年12月10日，被告人张跃武冒用张某某的身份信息在中国农业银行呼和浩特新华桥支行办理了一张卡号为520……763的信用卡并使用，截止2016年1月17日逾期本金58677.52元。案发后，被告人张跃武的近亲属偿还51636.15元，张某某代为偿还2万元。另查明，张某某发现张跃武用其身份证办理信用卡并使用的行为后，二人达成协议，张某某同意张跃武继续使用该农业银行信用卡到2016年6月，张跃武付给张某某2万元作为押金到2016年6月抵信用卡2万元额度，张跃武为张某某免费办理几张额度2万元以上总额度20万元的信用卡。原审判决认定上述事实的证据，有报案材料、书证、证人证言、辨认笔录、被告人供述等。原审判决认为，被告人张跃武冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额为58677.52元，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪。依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，判决：被告人张跃武犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。原审被告人张跃武上诉称，其与张某某达成协议，由其给张某某2万元用于偿还信用卡，故该2万元应从其犯罪数额中扣减。其辩护人提出的辩护意见是：张跃武给付张某某的2万元应由张某某在2016年6月用于偿还信用卡欠款，故张跃武对该2万元不具有非法占有目的，故本案的犯罪数额应为38677.52元。经二审审理查明的事实与一审查明的事实相同，并有下列证据证实：1、中国农业银行股份有限公司呼和浩特新华桥支行（以下简称农行新华桥支行）报案材料、奼某某询问笔录，证明2016年5月26日，奼某某受农行新华桥支行委托，报案称：2016年3月24日，张某某到该行反映可能有人盗用其身份信息办理了信用卡；经查询，张某某名下确有该行尾号为3763的信用卡一张，办理时间是2013年1月14日，该卡最后一次消费的时间是2015年9月12日，最后一次还款的时间是2016年1月17日，现已逾期；该行于2016年1月15日开始催收，1月17日还过一次款，之后就联系不上申请人了，电话停机了。2、信用卡持卡人张某某欠本息费证明，证明截至2016年5月26日，农行新华桥支行客户张某某名下尾号为3763的信用卡欠本息费合计83749.51元，其中本金71636.15元，表外利息6715.81元，手续费1112.04元，滞纳金4285.51元。3、关于农行张某某信用卡被冒名办卡本金核实情况说明，证明农行新华桥支行报案时所书欠款本金71636.15元与检察院根据交易流水核算的本金58677.52元相差12958.63元，该差额是借款人还款时，按照农行信用卡还款规则，应从其还款金额中归还的2013年1月14日至2015年10月10日期间产生的手续费、违约金和利息等，共计140笔，金额合计129583.63元。4、信用卡申请书、张某某身份证复印件、房屋所有权证书，证明2012年12月，张跃武通过营销人员史某某申领了一张中国农业银行的信用卡，并在申领信用卡的过程中向银行提供了张某某的身份证复印件、房屋所有权证书。5、房屋权属登记信息无查询结果证明，证明经查询，申领信用卡时提供的张某某房屋所有权证上列明的两套房屋无房屋权属登记信息。6、信用卡账户流水明细，证明尾号3763的信用卡的消费及还款情况。7、业务凭证、部分还款证明，证明2019年5月15日，张某某名下尾号3763的信用卡账户还款51636.15元；2019年9月25日，上述信用卡账户存入现金2万元。8、协议，证明甲方张跃武在乙方张某某不知情的情况下用乙方身份证办理了农行信用卡一张；经双方协商，乙方同意甲方继续使用该信用卡到2016年6月，甲方先付乙方2万元现金作为押金到2016年6月并抵信用卡2万元额度，甲方为乙方免费办理几张信用卡，尽量在8月底前办完。9、在逃人员登记/撤销表，证明2016年7月20日，张跃武被呼和浩特市公安局回民区分局网上追逃，2019年4月22日，因张跃武被抓获而撤销网上追逃。10、抓获经过、发破案经过，证明2019年4月19日，呼和浩特市公安局公交分局民警通过摸排、蹲守，在呼和浩特市玉泉区食全食美批发市场西门将张跃武抓获。11、辨认笔录，证明2016年6月8日，在见证人的见证下，张某某从10张不同男性的免冠照片中辨认出张跃武就是冒用其身份信息办理信用卡并透支消费的人。12、证人张某某的证言，证明2012年，其和郝某某一起做生意，郝某某曾经使用其身份证通过一个女人在银行办理过一张邮政银行的信用卡，由郝某某自己使用，后来注销了，其就没有当回事；2015年左右，其因资金需求到银行办理贷款，发现其名下有一张农业银行信用卡，因其本人没有办过这张信用卡，就找到银行，银行给了其一个信用卡的邮寄地址，其通过该地址找到了张跃武的母亲家；后来张跃武向其承认用其身份信息办理了信用卡，并表示他现在资金困难，请求其给他一点时间，他保证把这张信用卡的钱还进去，还完钱以后信用卡如果其用就给其，不用就注销，其本着息事宁人的态度就同意了；因为其当时也需要资金周转，就私下和张跃武写了一个协议，约定张跃武在2016年6月以前还清信用卡欠款，同时约定由张跃武给其2万元押金到时抵还信用卡的欠款，到2016年6月前张跃武少还2万元信用卡欠款，并约定他再给其办理几张信用卡，但是后来其就找不到张跃武了，于是就在5月份报案了;2019年9月25日，是其将尾号3763的信用卡欠的2万元还了。13、证人史某某的证言，证明尾号3763的信用卡不是其本人给客户办理的，应该是农行文化宫街支行的大堂副理王某某办理的，信用卡上的手章不是其本人盖的；办理农行信用卡，营销人要负责见到本人、见到本人身份证原件、见到本人签字，申请人提供的资产证明是由农行的调查岗核实的。14、证人王某某的证言，证明其曾在农行文化宫街支行工作过，如果是赵某某拿过办理农行信用卡的资料，就是其接待的，其没有见过张跃武本人；当时办理信用卡的审查很松，不规范，有时候不是本人过来，只要填写申请表、本人签字，提供身份证复印件就可能办理；据说赵某某和张跃武是夫妻关系。15、上诉人张跃武的供述，证明2012年，张某某找郝某某想办理信用卡，郝某某又找到其，其找代办的人办了信用卡，然后就自己使用了；办理信用卡时的家庭住址和联系方式是其提供的，其他都是由代办的女子办理的；信用卡逾期了大约7万多元；其和张某某协议的大概意思是其在张某某不知情的情况下使用他的身份证办理了一张农行信用卡，逾期金额7万多元，由其给张某某2万元顶这张信用卡的2万元额度并继续使用该信用卡至2016年6月，到时其把这张信用卡还给张某某，且只还5万多元，由张某某归还2万元，同时张某某要求其再免费给他办理几张农行的信用卡；因为其实在没有钱，就没有还那5万元的逾期额度；其改变了办理信用卡时预留的联系方式。16、人员电子档案，证明上诉人张跃武的基本身份情况。上述证据经一审当庭举证、质证并经二审依法审查，来源合法，内容客观、真实，一致证实本案事实，本院予以确认。本院认为，上诉人张跃武冒用他人信用卡进行透支消费，透支银行本金58677.52元逾期未还后逃匿，其行为构成信用卡诈骗罪。关于上诉人张跃武及其辩护人提出的“其给张某某的2万元应从犯罪数额中扣减的”的上诉理由及辩护意见，经查，上诉人张跃武冒用张某某的身份信息在农业银行申领信用卡进行透支消费且逾期未还，其行为被张某某发现后，与张某某达成了由其继续使用该信用卡至2016年6月，并先给付张某某2万元现金作为押金到2016年6月抵顶信用卡2万元额度的协议，该协议的双方为上诉人张跃武与张某某，而张跃武冒用他人信用卡透支消费的损失方是农业银行，透支款项亦应还给农业银行而不是张某某，且二人在公安机关立案前均未有偿还农业银行欠款的行为，农业银行的损失并未减少，故上诉人张跃武给张某某的2万元与农业银行无关，故该上诉理由及辩护意见不能成立，本院不予采纳。原审判决认定事实清楚，证据确实、充分，适用法律正确，量刑适当，审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第（一）项的规定，裁定如下：驳回上诉，维持原判。本裁定为终审裁定。审 判 长 赵佳娜审 判 员 田小芳审 判 员 任 静 二Ο二Ο年四月二十七日法官助理 朱 捷书 记 员 丁 奇