四川省广元市利州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0802民初265号 原告：广元农村商业银行股份有限公司 法定代表人：伍家荣，该公司董事长 委托代理人：曾季春，该公司职员 委托代理人：张久红，该公司职员 被告：吴思清，男，汉族，生于1960年2月28日，户籍地四川省广元市利州区，现关押于广元监狱第二监区。 委托代理人：吴俊，男，汉族，生于1987年3月1日，现住四川省广元市利州区，系被告之子。 上列原、被告借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理，原、被告委托代理人均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告诉称：2015年6月30日，原告与被告签订《个人借款合同》、《抵押合同》，被告以其位于广元市利州区上西办事处房屋向原告抵押贷款387万元。原告向被告发放该笔贷款后，被告仅偿还部分借款及利息，故诉请被告吴思清、韩传英偿还余下借款本金377.5万元及利息、罚息，诉请对被告吴思清、韩传英抵押房屋变价享有优先受偿权。 被告辩称：1、2015年5月28日，原告与被告及大石镇政府签订协议，约定由大石镇政府归还借款237万元。因此，该笔借款中的237万元本金及利息应当由大石镇政府偿还，原告诉请被告归还不合理。2、余下的140万元借款本金及利息应由被告偿还，但被告现无力偿还，请求原告免除逾期利息罚息，以便被告尽快还清借款。 经审理查明：2015年6月30日，原广元市利州区农村信用合作联社上西信用社（乙方）与被告吴思清、韩传英（甲方）订立《个人借款合同》，约定：一、乙方向甲方提供非循环使用借款额度为人民币叁佰捌拾柒万元整。借款用于归还吴思清在临江信用社借款150万元；归还韩传英在上西信用社借款30万元；归还吴思国在上西信用社借款20万元；归还吴思银在上西信用社借款29万元；归还赵山林在上西信用社借款38万元；归还葛乃瑜在上西信用社借款20万元；归还吴思培在上西信用社借款30万元；归还王开泉在上西信用社借款30万元；归还吴小军在上西信用社借款22万元；归还杨英在上西信用社借款18万元。二、借款额度支用有效期间自2015年6月30日至2017年6月29日。三、本合同项下的贷款月利率为固定利率8.74‰。贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。四、借款采用按季结息、到期一次性还本方法，利息逐季结算还清，本金一次性还清。五、甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方归还借款本息及相关费用。 2015年6月30日，原广元市利州区农村信用社上西信用社（乙方）与被告吴思清、韩传英（甲方）订立《抵押合同》，约定：一、为确保吴思清与乙方签订的主合同的履行，甲方愿意为债务人与乙方依主合同所形成的债务提供抵押担保。二、抵押物为位于广元市利州区的房屋及土地，房屋所有权证：广房证城Ｃ字第××号，国有土地使用权证：广国用（2002）第××号。三、担保范围为主合同项下本金叁佰捌拾柒万元整及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用等。 2015年6月30日，原广元市利州区农村信用合作联社向被告吴思清、韩传英就约定抵押房屋在广元市房地产管理处办理了抵押登记，房屋他项权证号：广房他证城字第××号。 2015年6月30日，原广元市利州区农村信用合作联社向被告吴思清、韩传英发放贷款387万元，借款借据载明：借款到期日期为2017年6月29日，借款用途为归还借款，执行月利率8.74‰，还款方式为按季结息，到期一次性还本法。 被告借款后仅偿还了借款本金9.5万元及截止2017年6月21日的利息。 2020年1月10日，原告诉至本院。 另查明：一、2015年5月25日，广元市利州区人民政府形成广利府阅［2015］25号《研究兰渝铁路征地拆迁涉及债权债务有关工作的纪要》，其载明：因吴思国、吴思培等7户现无力偿还贷款，为确保兰渝铁路项目顺利建设，吴思国、吴思培等7户人237万元贷款本金及利息的债权债务转移至，由向上西信用社支付237万元贷款本金及利息。 二、2015年5月28日，广元市利州区（甲方）与广元市金帆建筑工程有限公司（乙方）、广元市利州区农村信用合作联社上西信用社（丙方）、吴思清（丁方）订立《协议》，约定：一、吴思国等七户在丙方的贷款本金237万元，由丁方负责重新落实抵押担保手续（包括丁方自有资产及甲方应付乙方的工程款在丙方办理应收账款质押）后，与丙方签订借款合同，由丁方在合同期内按约偿还本息，在新的贷款合同签定前丁方结清237万元贷款所欠利息。二、甲方在签订本协议之日起两年内分期支付乙方工程款237万元并按月支付237万元贷款本金所产生的利息。甲方支付给乙方的所有款项必须采用转账方式，由乙方出具委托将款项转到丁方在丙方开立的结算账户。三、丁方在丙方开立结算账户，保证在甲方支付工程款后立即归还丁方的贷款本金237万元及产生的利息。若资金到账后一日内不履行还款义务，丙方有权直接扣收款项，用于偿还丁方贷款本息。四、丙方承诺：在丁方重新与丙方签订新的借款合同，对吴思国等七人原债务重新组合，并办理相关抵（质）押登记手续，达到丙方放款条件后，丙方在五个工作日内撤销吴思国等七人的房屋产权抵押登记，退还抵押物。五、本协议未尽事宜，甲、乙、丙、丁四方应严格遵守本协议，若执行过程中产生纠纷，可协商解决，协商不成，向利州区人民法院提起诉讼。 三、2015年6月30日，原广元市利州区农村信用社上西信用社（乙方）与被告吴思清、韩传英（甲方）订立《抵押合同》，约定抵押的位于广元市利州区的房屋所有权人及土地使用权人均为吴思清。 四、2018年4月26日，原告广元农村商业银行股份有限公司成立，原广元市利州区农村信用合作联社自行终止，其债权债务由原告承继。 五、2020年3月2日，被告吴思清配偶韩传英因死亡被注销户籍登记。 本院认为：原广元市利州区农村信用合作联社上西信用社与被告吴思清、韩传英订立的《个人借款合同》、《抵押合同》均系双方当事人真实意思表示，内容符合法律规定，上述合同均合法有效。 原广元市利州区农村信用合作联社上西信用社履行出借义务后，被告未及时履行还款义务，现该笔债权已经由原告承继，故原告诉请被告偿还借款余额及利息、罚息，符合合同约定，本院予以支持。该借款期内的借款利息，按《个人借款合同》约定的固定月利率8.74‰计付；借款逾期的罚息利率为借款利率上浮50%即月利率13.11‰计付，从借款逾期之日计至付清时止。 原告诉请对被告抵押的位于广元市利州区上西办事处第三居委的房屋变价享有优先受偿权，符合《抵押合同》的约定，且双方已办理了抵押登记，本院予以支持。 原告还诉请韩传英承担共同偿还责任，因韩传英已经死亡，而本案借款系被告吴思清与韩传英的夫妻共同债务，故韩传英死亡后应当由被告吴思清承担还款义务。 被告辩称应由广元市利州区偿还本案中237万元借款及利息，虽案涉会议纪要、及2015年5月28日《协议》涉及偿还吴思国等七户237万元借款及利息，但被告之后又与原广元市利州区农村信用合作联社上西信订立本案借款及抵押合同，抵押借款用于偿还前述借款债务，因此前述借款债务已清偿，被告辩解不成立。被告还请求原告免除借款罚息，因原告不愿放弃，故本院不支持此请求。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第八十四条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下： 一、被告吴思清于本判决生效后十日内偿还原告广元农村商业银行股份有限公司借款377.5万元及利息、罚息； 二、如被告吴思清到期未履行，则原告对被告吴思清抵押的位于广元市利州区上西办事处第三居委会房屋折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权。 案件受理费37000元，由被告负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广元市中级人民法院。 审 判 长  欧 凌 人民陪审员  黎春蓉 人民陪审员  何青秀 二０二０年四月二十八日 书 记 员  魏 敏