山西省太原市杏花岭区人民法院   民事判决书   （2020）晋0107民初318号   原告：中国光大银行股份有限公司太原分行，住所地太原市府西街21号。   负责人：王琳，行长。   委托诉讼代理人：孙宏峰，山西润泽律师事务所律师。   委托诉讼代理人：王慧玲，山西润泽律师事务所律师。   被告：刘庆立，男，汉族，住山西省古交市。   被告：程新媛，女，汉族，住山西省古交市。   原告中国光大银行股份有限公司太原分行与被告刘庆立、被告程新媛金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月13日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国光大银行股份有限公司太原分行的委托诉讼代理人孙宏峰、王慧玲到庭参加诉讼。被告刘庆立、被告程新媛经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   中国光大银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告刘庆立、被告程新媛共同归还所欠原告借款本金621479.12元，支付截止2019年11月20日的欠息20917.94元，两项合计642397.06元，并按合同约定承担从2019年11月21日起至借款本息还清之日止的欠息；2.依法判令原告对被告刘庆立、程新媛所有的位于山西省太原市的房屋的折价款或变卖、拍卖价款在上述款项范围内享有优先受偿权；3.依法判令被告程新媛对上述借款本息等承担连带保证还款责任；4.本案律师费、诉讼费、保全费、公告费等因主张权利产生的费用由二被告承担。事实与理由：2016年7月28日，原告与被告刘庆立、程新媛签订了一份《个人贷款合同（抵押、保证）》，约定：1、由原告向被告刘庆立发放贷款68万元，贷款期限为240个月，首期执行利率为年利率4.9%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行，借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%；2、贷款种类为二手房贷款，贷款用途为购房；3、还款方式为等额还本付息；4、由被告刘庆立、程新媛以山西省太原市的房屋为上述贷款提供抵押担保，担保范围包括本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利和罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。该合同签订后，对所约定的房产进行了抵押登记，取得了《房屋他项权证》；5、由被告程新媛为上述贷款本息等提供全程连带责任保证担保，担保范围包括本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及本合同项下保证担保权益的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项，保证期间从本合同签署之日起至本合同项下贷款履行期届满之日起二年止。被告程新媛作为被告刘庆立的配偶在贷款申请暨面谈记录表上承诺与借款人共同承担该笔借款的偿还义务。合同签订后，原告按约向被告刘庆立发放了贷款本金68万元，但被告刘庆立、程新媛未按合同约定的期限归还借款本息，已构成违约，担保人也未依约承担担保责任。截止2019年11月20日尚欠本息共计642397.06元未还清。经原告多次催要未果，故诉至贵院请求依法裁决，以维护原告的合法权益。   被告刘庆立、被告程新媛未向法庭提供书面答辩意见，亦未到庭举证、质证，视为其放弃举证、质证的权利。   经审理查明，2016年7月28日，原告与被告刘庆立、被告程新媛签订《个人贷款合同（抵押、保证）》一份，合同约定：原告为被告刘庆立提供68万元贷款，贷款首期执行年利率4.9%，贷款期限自2016年7月28日起至2036年7月28日止；并约定被告未按本合同约定期限归还贷款本金的，原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%；逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；贷款按月分240期偿还，还款方式为等额还本付息；被告刘庆立未按时足额还款，原告有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求被告刘庆立立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），且宣布行使或实现本合同项下的担保权利；同时被告刘庆立、被告程新媛自愿以其所有的位于太原市的房产对上述债务提供抵押担保，并办理相应的抵押权登记手续；被告程新媛作为保证人自愿为被告刘庆立因在本合同项下贷款所产生的全部债务向原告提供连带责任保证。   合同签订后，原告于2016年7月28日按被告刘庆立的指示依约发放贷款人民币680000元。然而被告刘庆立自2019年2月20日起未按约足额还款。截至2020年3月20日，被告刘庆立、程新媛尚欠原告借款本金621479.12元，利息31589.74元（该利息包括利息、罚息、复利），共计653068.86元。   另查明，被告刘庆立与被告程新媛系夫妻关系，于2010年12月20日登记结婚。在原告出具的贷款申请暨面谈记录表中，被告程新媛声明及承诺：“本人与刘庆立（借款申请人）系夫妻关系，对其向贵行申请以住房为担保一事完全知晓，同意借款申请人上述借款及提供担保的行为，同意贵行签署的相关贷款合同或文件的全部条款并且承诺受该等条款的约束，承诺将与申请人共同承担该笔借款的偿还义务。如借款人不能履行贷款合同，贵行可依法处置抵/质押物。”借款申请人被告刘庆立及其配偶被告程新媛均在记录表上签名。   以上事实，有原告提供的被告身份证复印件、结婚证复印件、《个人贷款合同（抵押、保证）》、贷款申请暨面谈记录表、借据一份、他项权证、银行流水凭证、保全费票据以及庭审笔录在卷佐证。   本院认为，原告与被告刘庆立、被告程新媛签订《个人贷款合同（抵押、保证）》系当事人真实意思的表示，不违反法律、法规的强制性规定，应认定合法有效。原、被告均应按约定严格遵守和履行。合同签订后，原告履行义务发放该贷款，被告刘庆立多次未按合同约定的期限清偿借款，已构成违约，应承担违约责任，故原告有权按照合同约定宣布贷款提前到期，要求被告刘庆立返还借款本金人民币621479.12元及支付相应利息31589.74元的诉讼请求，本院予以支持。被告程新媛作为被告刘庆立的配偶，于婚姻关系存续期间在原告提供的贷款申请暨面谈记录表上签字承诺共同承担该笔借款的偿还义务，依法应当按照夫妻共同债务处理，被告程新媛应与被告刘庆立共同偿还原告欠款本息，故原告要求二被告共同偿还原告借款本息的诉讼请求，本院予以支持。被告刘庆立、被告程新媛自愿将其所有的位于太原市的房产为本案提供抵押担保，且双方就抵押物已办理抵押登记，原告应当享有优先受偿权。二被告未到庭参加诉讼，不影响本院根据已查明的事实，依法判决。   综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：   一、被告刘庆立、被告程新媛于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国光大银行股份有限公司太原分行借款本金621479.12元及利息31589.74元（利息计算至2020年3月20日），从2020年3月21日起至本判决实际付清之日止的利息按照《个人贷款合同》约定的利率计付。   二、如被告刘庆立、被告程新媛不能按期履行上述还款义务，则原告中国光大银行股份有限公司太原分行有权将位于太原市的房产予以折价或申请进行拍卖、变卖该房产，所得价款由原告中国光大银行股份有限公司太原分行优先受偿，该房产折价或者拍卖、变卖后其价款超过债权数额的部分归被告刘庆立、被告程新媛所有，不足部分由被告刘庆立、被告程新媛继续清偿。   三、驳回原告中国光大银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费减半收取5112元、保全费3732元，由被告刘庆立、程新媛共同负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。   审判员 李文娟     二〇二〇年四月九日   书记员 李维维   附：有关法律条文   《中华人民共和国合同法》   第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国担保法》   第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。   前列规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。   第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。   抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。   《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》   第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。