重庆市璧山区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0120民初933号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行，住所地重庆市璧山区文风路15号，统一社会信用代码915002276710244251。负责人：汪燕，行长。委托诉讼代理人：刘财利，女，该公司员工。委托诉讼代理人：周德仁，男，该公司员工。被告：雷挺，男，汉族，1987年9月18日出生，住重庆市璧山区。中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行（以下简称“邮政璧山支行”）与雷挺信用卡纠纷一案，本院于2020年1月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政璧山支行的委托诉讼代理人刘财利、周德仁到庭参加了诉讼。被告雷挺经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政璧山支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告截止2019年9月3日透支借款的本金11725.44元，利息1607.79元，费用1835.46元。2、判令被告支付自2019年9月4日起，以11725.44元为基数，按日息万分之五计算利息至债务全部清偿时止，且按月计收复利；3.判令被告归还原告截止2019年9月3日透支借款的本金823.03元，利息105.24元，费用128.03元。4.判令被告支付自2019年9月4日起，以823.03元为基数，按日息万分之五计算利息至债务全部清偿时止，且按月计收复利。5、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年3月12日，被告向原告申请并签订了《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》，被告的申请经审核后获得原告批准，原告为被告发放了卡号为XX的信用卡，被告持有该信用卡后，多次消费、取现，截止2019年9月3日被告欠付透支借款的本金11725.44元，利息1607.79元，费用1835.46元。2017年1月4日，被告向原告申请并签订了《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》，被告的申请经审核后获得原告批准，原告为被告发放了卡号为XX的信用卡，被告持有该信用卡后，多次消费、取现，截止2019年9月3日被告欠付透支借款的本金823.03元，利息105.24元，费用128.03元。原告多次向被告催收未果，为维护原告自身合法权益，特向法院起诉请求依法判决。被告雷挺未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。经审理查明：2015年3月12日，被告向原告申领中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡），并签署了《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》，被告在该表中手写“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。”其后，原告向被告核发了卡号为XX的信用卡一张。被告持有该信用卡后，多次消费、取现，截止2019年9月3日被告欠付透支借款的本金11725.44元，利息1607.79元，费用1835.46元。2017年1月4日，被告向原告申领中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡），并签署了《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》，被告在该表中手写“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。”其后，原告向被告核发了卡号为XX的信用卡一张。被告持有该信用卡后，多次消费、取现，截止2019年9月3日被告欠付透支借款的本金823.03元，利息105.24元，费用128.03元。另查明，《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》第三条利息和费用约定：1.除本合约另有规定外，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利。2.乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方需自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利。3.对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费；取款交易还要遵守银行监管部门和国家外汇管理部门关于境内、外每日最高累计取现额的规定。4.乙方在信用卡账户内的存款视为溢缴款。溢缴款不计利息，提取溢缴款或利用溢缴款转账应按交易金额的一定比例缴纳手续费。5.乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其他有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。6.信用卡激活后，甲方有权向乙方收取年费，年费收取时点以甲方提供的账单信息为准，乙方应当按照甲方账单要求按时缴纳年费。甲方对已收取的年费不予退还，年费减免政策以甲方规定为准。7.乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。8.甲方核发信用卡后，乙方须在账单上指定的到期还款日（含）之前缴纳年费及各项费用。乙方签署本合约即表明接受全部收费项目和条件，须按甲方确定的费率和利率支付因持有和使用信用卡产生的全部费用和利息，包括但不限于透支利息、年费、挂失费、滞纳金及其他费用等。甲方有权根据业务发展和市场情况调整费率，并在按相关规定履行法定手续和告知义务后执行。9.本合约涉及到的具体收费项目和标准见《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》。2016年9月30日，原告在中国邮政储蓄银行官方网站上发布了《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》，主要载明：从2017年1月1日起，取消我行信用卡持卡人滞纳金收费项目；增加我行信用卡持卡人违约金收费项目，收费内容是“因客户截止到期还款日未能足额偿还最低还款额而收取的违约金”。收费标准是“最低还款额未还部分的5%”。上述事实，有原告方的当庭陈述及原告提交的中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表、中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约、中国邮政银行资产风险管控系统截屏、催收过程明细记录、交易明细、信用卡业务收费项目的调整公告在卷佐证。本院认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的一种银行卡。被告雷挺先后自愿向原告申领信用卡两张，并自愿接受中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约的各项约定，但其在持卡透支原告资金后，却未按规定向原告归还透支款，其行为已构成违约，应承担相应民事责任。现原告要求被告清偿卡号为XX的信用卡项下截止2019年9月3日透支借款的本金11725.44元，利息1607.79元，费用1835.46元；请求被告清偿卡号为XX的信用卡项下截止2019年9月3日透支借款的本金823.03元，利息105.24元，费用128.03元，符合法律规定及双方合同约定，本院依法予以支持。原告要求判令被告支付卡号为XX的信用卡项下自2019年9月4日起，以11725.44元为基数，按日息万分之五计算利息至债务全部清偿时止，且按月计收复利，符合双方约定，本院予以支持，但上述利息、复利、违约金三者总额应当不超过以欠款本金11725.44元为基数，按年利率24%计算的利息数额。原告要求判令被告支付卡号为XX的信用卡项下自2019年9月4日起，以823.03元为基数，按日息万分之五计算利息至债务全部清偿时止，且按月计收复利，符合双方约定，本院予以支持，但上述利息、复利、违约金三者总额应当不超过以欠款本金823.03元为基数，按年利率24%计算的利息数额。被告雷挺经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其自动放弃答辩、质证、举证等诉讼权利，其应自行承担于其不利的相应法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告雷挺在本判决生效之日起三日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行截止2019年9月3日透支借款的本金11725.44元，利息1607.79元，费用1835.46元。二、被告雷挺在本判决生效之日起三日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行截止2019年9月3日透支借款的本金823.03元，利息105.24元，费用128.03元。三、被告雷挺在本判决生效之日起三日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行支付自2019年9月4日起至债务全部清偿时止，以11725.44元为基数，按日息万分之五计算的利息，且按月计收复利（上述利息、复利、违约金三者总额应当不超过以欠款本金11725.44元为基数，按年利率24%计算的利息数额）。四、被告雷挺在本判决生效之日起三日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行支付自2019年9月4日起至债务全部清偿时止，以823.03元为基数，按日息万分之五计算的利息，且按月计收复利（上述利息、复利、违约金三者总额应当不超过以欠款本金823.03元为基数，按年利率24%计算的利息数额）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为89.61元，由被告雷挺负担（限于本判决生效后五日内向本院交纳）。原告预交的案件受理费89.61元，待本判决生效后退还。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院立案庭递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。本案申请执行期限为二年，从判决规定的履行期间最后一日起算。审 判 员  王 鹏二〇二〇年四月二十日法官助理  孙海月书 记 员  王 培