石家庄铁路运输法院民 事 判 决 书（2020）冀8601民初295号原告：华安财产保险股份有限公司河北分公司，住所地河北省石家庄市裕华区育才街168号中茂海悦写字楼11层1101、1105-1109室。主要负责人：杨震，该公司总经理。委托诉讼代理人：岳少华，该公司员工。被告：李明跃，男，1982年3月16日出生，汉族，住河北省辛集市清河湾Ａ区。被告：王会灵，女，1983年2月21日出生，汉族，住河北省辛集市清河湾Ａ区，系被告李明跃之妻。原告华安财产保险股份有限公司河北分公司（以下简称华安财险河北公司）与被告李明跃、王会灵保证保险合同纠纷一案，本院于2020年2月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告华安财险河北公司的委托诉讼代理人岳少华到庭参加了诉讼，被告李明跃、王会灵经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告华安财险河北公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告李明跃偿还原告向浙江民泰商业银行股份有限公司（以下简称民泰银行）支付的保险赔款281071.45元及自理赔日起每日万分之五的违约金（直至欠款结清为止）；2.判令被告王会灵对被告李明跃的上述全部债务承担连带责任；3.判令被告李明跃、王会灵承担本案追偿所需的必要费用（包括诉讼费、保全费、评估费等）。事实和理由：2018年12月25日。被告李明跃与民泰银行签订了《借款合同》，并向原告投保《个人小额贷款履约保证保险》（保单号码：6250103052120180000010）。被告王会灵对被告李明跃向原告的清偿责任提供连带保证责任，并签署了《连带责任保证书》。《个人小额贷款履约保证保险条款》保险责任约定：在保险期间内，如投保人未按照与被保险人签订的贷款合同履行还款义务，且投保人拖欠任何一起欠款达到期限以上的，保险人对投保人未偿还的前述逾期贷款本金及相应利息依照合同约定负责赔偿。根据《借款合同》约定：投保人借款本金357143元，借款年化利率8.04%，还款方式为按月等额本息，借款期限为36个月，还款日为每月20日。2018年12月25日，民泰银行将357143元贷款发放支付至被告李明跃的电子二类账户（62×××33），并扣除了保险公司保费57143元及印花税17.86元，被告李明跃将剩余贷款资金转入其本人中国银行一类账户（62×××83）内。被告李明跃正常还贷9期，2019年10月20日，第10期还款出现逾期。经多次催收，仍未归还。2019年12月18日，被保险人民泰银行向原告提出索赔申请，索赔本金275737.9元、利息5333.55元，共计281071.45元。2019年12月18日，原告将理赔款281071.45元支付给被保险人，同时被保险人向原告出具了《代偿确认暨权益转让书》，原告赔付保险金后，根据保险条款及我国《保险法》、《担保法》的相关规定，享有向两被告追偿的权利，经原告多次追索，两被告均未清偿。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请依法支持原告的全部诉讼请求。被告李明跃、王会灵未答辩。本院经审理查明，2018年12月25日，李明跃作为投保人与华安财险河北公司签订了一份《个人小额贷款履约保证保险单》，被保险人为民泰银行，保证保险金额为385714元，保险期间自贷款实际发放之日起计算，保险期限为36个月，保险费为57143元。2018年12月25日，李明跃与民泰银行签订《借款合同》，合同约定借款金额为357143元，借款利率为8.04%，还款方式为按月等额本息还款，逾期还款将在还款日起至实际支付日期间按照未还本息日利率50%收取违约金。2018年12月25日，王会灵签订《连带责任担保书》，同意为李明跃对华安财险河北公司的还款义务提供连带责任保证。合同签订后，民泰银行向李明跃发放了357143元借款。但自2019年10月20日开始，李明跃逾期支付贷款本息。根据《个人小额贷款履约保证保险条款》第四条约定：“在保险期间内，投保人未按照与被保险人签订的贷款合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到本合同约定的期限以上的，保险人对投保人未偿还的前述逾期贷款本金及相应的利息按照本合同的约定负责赔偿。”《个人小额贷款履约保证保险单》特别约定：“保险人自向被保险人赔偿保险金之日起享有请求投保人偿还赔偿款的权利，投保人未向保险人履行还款义务的，须以保险人追偿金额为基数，自理赔日起按每日万分之五的标准向保险人支付违约金直至欠款结清之日止。保险人在向投保人追偿的过程中所支出的追偿费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、鉴定费、公告费、保全费、执行费、拍卖费、评估费）由投保人承担。”2019年12月18日，华安财险河北公司按照保险合同的约定代李明跃还款，向民泰银行支付代偿理赔款金额共计281071.45元，民泰银行向华安财险河北公司出具《代偿确认暨权益转让书》，确认其已收到理赔款。以上事实有华安财险河北公司提供的《借款合同》、《个人小额贷款履约保证保险单》、《连带责任担保书》、《借款人声明》、《支付授权委托书》、《索赔申请书》、《代偿债务通知书》、《代偿确认暨权益转让书》、《贷款权益转让通知确认函》、《催收及诉讼文书送达地址确认书》、银行流水等予以证明。本院认为，原告与被告李明跃在平等、自愿、协商一致的基础上签订的《个人小额贷款履约保证保险单》，系保证保险合同，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。该保险合同对双方当事人具有法律约束力，双方当事人均应按照合同约定行使权力、履行义务。本案中，因被告李明跃未按期偿还民泰银行贷款，导致原告作为保险人依据保险合同代其赔偿逾期产生的贷款本金及利息，根据保证保险合同约定，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起享有请求投保人偿还赔偿款的权利，故本院对原告主张的要求被告李明跃偿还赔偿款281071.45元予以支持。对于原告主张的违约金，其主张按照每日万分之五计算明显过高，应予以适当调整，本院酌情调整为按年利率18%的标准计算。保险合同约定违约金以追偿金额为基数，本院予以支持，时间自理赔之日即2019年12月18日至本判决的生效之日。被告王会灵自愿签订《连带责任担保书》，为被告李明跃对原告的还款义务提供连带责任保证，故对于原告要求被告王会灵承担连带责任的诉讼请求，本院予以支持。被告李明跃、王会灵未到庭参加诉讼，亦未答辩和提供证据，视为对一审答辩权、质证权的放弃并承担由此带来的不利法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第九十五条第一款第二项，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李明跃于本判决生效之日起十日内给付原告华安财产保险股份有限公司河北分公司代偿的贷款本息281071.45元，并支付以281071.45元为基数自2019年12月18日起至本判决的生效之日止按年利率18%的标准计算的违约金;二、被告王会灵对被告李明跃的上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告华安财产保险股份有限公司河北分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5516元，减半收取计2758元，由被告李明跃、王会灵连带负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费5516元并提交缴费收据原件（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号：62×××47，开户银行：河北银行华兴支行）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。审判员  吕伟二〇二〇年四月十六日法官助理韩宇皓书记员王筱