浙江省嘉兴市南湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0402民初83号 原告：中国银行股份有限公司嘉兴市分行。住所地：浙江省嘉兴市中山东路218号。统一社会信用代码：913304028464657179。 负责人：杨分国，行长。 委托诉讼代理人：饶少军、朱丹园（实习），浙江天程律师事务所律师。 被告：付小三，女，1985年11月17日出生，汉族，住河南省上蔡县。 被告：齐小涛，男，1983年11月6日出生，汉族，住河南省上蔡县。 被告：嘉兴百亿融资担保有限公司。住所地：浙江省嘉兴市经济技术开发区四季大厦508室。统一社会信用代码：913304016938531282。 原告中国银行股份有限公司嘉兴市分行（以下简称中国银行嘉兴分行）与被告付小三、齐小涛、嘉兴百亿融资担保有限公司（以下简称百亿公司）金融借款合同纠纷一案，向本院提起诉讼，本院于2020年1月3日受理后，依法适用简易程序，于2020年3月13日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人饶少军到庭参加诉讼。被告付小三、齐小涛、百亿公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告中国银行嘉兴分行向本院提出诉讼请求：1.付小三、齐小涛共同归还原告借款本金49038.35元、手续费4266.83元、利息1004.28元、违约金3577.46元（以上违约金、利息损失按照合同约定，暂计至2019年11月14日，实际损失要求计算至付清时为止），实现债权费用3000元（合计60886.92元）；2.百亿公司为以上二被告义务承担连带清偿责任；3.原告对被告抵押的车牌号浙Ｆ×××××车辆有优先受偿权；4.由三被告连带承担案件的诉讼费用。事实与理由：付小三因为购车需要，于2017年11月6日向原告申请贷款。经原告审查后，签订《信用卡汽车分期付款合同》。合同对借款数额、用途、还款方式、违约责任及诉讼管辖等内容作了明确的约定，同时约定用付小三名下的浙Ｆ×××××车辆为借款提供抵押担保。为确保合同履行，齐小涛承诺为合同的履行承担共同还款责任。百亿公司提供了保证担保责任。后原告提供98000元购车贷款，但三被告却未按约还款，其行为已经构成违约，故诉。 被告付小三、齐小涛、百亿公司未作答辩。 原告围绕诉讼请求向本院依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。被告付小三、齐小涛、百亿公司未到庭质证，亦未提供证据。对原告提供的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下： 2017年11月6日，被告付小三为购买汽车向原告下属中国银行股份有限公司嘉兴经济开发区支行（以下简称中国银行经开支行）申请办理中银信用卡购车分期业务，并承诺遵守领用合约的各项规则。申请分期金额为98000元，分期额度期限为36个月，用于购买大通牌汽车。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：除合同另有规定，付小三非现金透支交易从交易记账日至中国银行经开支行规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以付小三申请的信用卡产品的规则为准。付小三在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，付小三应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。付小三在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%）。付小三除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金[滞纳金=（最低还款额-已还款金额）×5%]。付小三不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。付小三可选择全额或最低还款额的还款方式，如付小三选择全额付款方式，则付小三在免息还款期内全数清偿信用卡账户内所有欠款的，中国银行经开支行免收付小三该部分非现金透支交易的透支利息；如付小三选择最低还款额还款方式，不适用前述免息还款规定，付小三应按本合约的约定支付透支利息。 原告下属中国银行经开支行（发卡行、抵押权人）与被告付小三（申请人、抵押人）、齐小涛（抵押人）、百亿公司（保证人）签订编号为ＨＴＪＡ2017100004958091的《信用卡汽车分期付款合同（三方协议）》，约定：信用卡汽车分期额度形成的透支额为98000元，分期期数为36期，用于购买大通牌汽车一辆。手续费金额为8085元，以按月分期等额方式支付手续费，首期支付手续费225.4元，每期支付手续费224.56元。首期还款金额为2955.4元，每月还款金额为2946.56元。付小三用于偿还汽车分期付款的信用卡账户户名为付小三，卡号为62×××48。在满足汽车额度的使用前提下，付小三必须于获知购车额度生效后5个工作日内通过ＰＯＳ机具办理卡分期付款交易，发卡行将透支额（不包含手续费金额）划至付小三所购车辆的经销商的专用账户。（账户名称：桐乡市启德汽车销售有限公司，账号：36×××28）。本合同项下逾期透支利息及滞纳金计算及收取标准按《信用卡领用合约》规定执行。若付小三未按期归还每期还款金额，发卡行有权宣布本合同项下所有欠款（含透支额、透支息、滞纳金等）全部或部分提前到期。如付小三未依规定时间足额还款的，发卡行仅需事先或事后通知，有权按照本合同约定条款收取透支息及滞纳金，并由付小三全额承担由此而使发卡行产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。付小三、齐小涛自愿将其享有处分权的车辆（车牌号为浙Ｆ×××××）抵押给中国银行经开支行，作为付小三在本合同项下透支额按期还款的履约担保。抵押担保范围为本合同项下的透支额、分期付款手续费、透支利息、滞纳金、违约金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）。百亿公司同意为付小三提供连带责任担保，保证责任范围为本合同项下的包括手续费、透支额、透支息、滞纳金、违约金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因付小三违约而给发卡行造成的损失和其他所有应付费用（包括发卡行根据本合同约定代为支出的保险费）。保证期间为完成分期付款交易形成透支之日起至合同约定的最后一期债务履行期届满之日后两年。双方另有约定的除外。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人在本合同项下的任何权利及其行使，债权人有权决定各担保权利的行使顺序，百亿公司应按照本合同的约定承担担保责任，不得以存在其他担保及行使顺序等抗辩债权人。2017年11月6日，被告齐小涛向中国银行经开支行出具《中银信用卡分期付款共同还款承诺书》，承诺对被告付小三上述购车分期的全部债务承担共同还款责任。同日，被告百亿公司向中国银行经开支行出具《担保书》，为中国银行经开支行和被告付小三签订的《购车借款合同》提供借款合同项下的贷款本金及利息担保。 2017年12月29日，付小三名下的浙Ｆ×××××车辆办理了抵押登记，抵押权人为中国银行经开支行。 中国银行经开支行于2017年11月22日，将98000元划入合同指定账户。此后，付小三未按约还款，截至2019年11月14日，共欠中国银行经开支行借款本金49038.35元、手续费4266.83元、利息1004.28元、违约金3577.46元，已违反合同约定，原告遂提起本案诉讼。 另查明，原告因本案诉讼与浙江天程律师事务所签订了《委托代理合同》，约定诉讼代理费用实际为3000元。百亿公司原名为嘉兴百亿担保有限公司。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。中国银行经开支行与被告之间签订的《信用卡汽车分期付款合同（三方协议）》、《中银信用卡分期付款共同还款承诺书》、《担保书》等系各方当事人真实意思表示,不违反法律法规的禁止性规定,应为合法有效,各方当事人应按相应约定行使权利、履行义务。中国银行经开支行系原告下属分支机构，原告有权以自己名义向被告主张权利。现贷款已按约发放,但付小三未按约还款,根据合同的约定,原告有权宣布该合同项下的贷款全部提前到期,付小三除应立即归还所欠原告的借款本金外还应按约承担逾期付款的违约责任。截至2019年11月14日，共欠中国银行经开支行借款本金49038.35元、手续费4266.83元、利息1004.28元、违约金3577.46元，之后利息及违约金合计以不超过年利率24%为限，超过部分，本院不予支持。原告主张的律师费3000元符合双方约定及浙江省律师服务收费标准，本院予以支持。被告齐小涛出具《中银信用卡分期付款共同还款承诺书》，自愿对被告付小三涉案债务承担共同还款责任，原告要求齐小涛对被告付小三的前述债务承担共同还款责任，有事实和法律依据，本院予以支持。付小三、齐小涛自愿以付小三名下的浙Ｆ×××××车辆为本案所涉借款提供抵押担保，并已进行抵押登记，应依法按约承担相应的担保责任，原告有权就抵押物变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权。百亿公司自愿为本案所涉借款提供担保，应依法按约承担保证责任，保证人承担保证责任后有权向债务人追偿。诉讼中，被告付小三、齐小涛、百亿公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦不答辩和提供证据，视为放弃一审抗辩的权利，应自行承担由此带来的相应法律后果。本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告付小三、齐小涛于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司嘉兴市分行借款本金49038.35元、手续费4266.83元、利息及违约金（暂计至2019年11月14日为4581.74元，之后按双方约定的标准计算至实际清偿之日，最高以年利率24%为限）； 二、被告付小三、齐小涛于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司嘉兴市分行实现债权的费用3000元； 三、被告付小三、齐小涛以其提供的抵押财产（浙Ｆ×××××汽车一辆）对上述第一、二项债务承担抵押担保责任，原告对抵押财产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 四、被告嘉兴百亿融资担保有限公司对上述第一、二项债务承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后有权向债务人追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取661元，财产保全费720元，合计1381元，由被告付小三、齐小涛、嘉兴百亿融资担保有限公司负担，于本判决生效后七日内交纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。 审判员  邬勤怡 二〇二〇年四月二十日 法官助理陆振婕 书记员王鑫玲