江西省寻乌县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0734民初214号原告：江西寻乌农村商业银行股份有限公司，住所地：寻乌县长宁镇岳家庄大道20号。统一社会信用代码：91360700MA35JFX52Y。法定代表人：杨日明，职务：董事长。委托诉讼代理人：潘爱华，女，系该行营业部客户经理。委托诉讼代理人：曾强，男，系该行清收事业部科员。被告：范学伦，男，1966年1月17日出生，汉族，居民，住寻乌县。被告：刘如文，男，1966年5月3日出生，汉族，居民，住寻乌县。被告：曾德娣，女，1970年4月2日出生，汉族，居民，住寻乌县。原告江西寻乌农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）与被告范学伦、刘如文、曾德娣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行的委托诉讼代理人潘爱华到庭参加诉讼，被告范学伦、刘如文、曾德娣经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商银行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告范学伦归还原告贷款本金900000元及利息（至2020年2月24日的结欠利息139638.09元，以及自2020年2月25日起至还清之日止按年利率13.89735%计算的利息）；2、原告对被告刘如文、曾德娣的抵押财产具有优先受偿权；3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年3月4日，被告范学伦向原告借款900000元，贷款方式为抵押，授信期限3年，自2016年3月4日至2019年3月3日，合同约定利率为9.2625%，逾期后利率13.89735%，由刘如文、曾德娣所有的位于寻乌县房屋作抵押，房产证号为寻房权证长宁字第××号，土地证使用权证号为寻国用（2008）第12号；但被告未按约定归还贷款本息，原告多次催取未果，至2020年2月24日，仍欠原告本金900000元、利息139638.09元。为维护原告合法权益，现特向法院提起诉讼，请求法院判如所请。被告范学伦、刘如文、曾德娣未作答辩。本院经审理认定如下事实：2016年3月4日，寻乌县农村信用合作联社营业部（以下简称营业部）与被告范学伦签订了编号为[2016]14723个借字第147232016030410010001的《个人借款合同》，合同主要载明：借款金额：玖拾万元整，借款期限1095天，自2016年3月4日起至2019年3月3日止，具体借款期限及日期以借款凭证为准，借款用途：农资经营，借款利率为浮动利率，利率按办理借据时县联社利率执行表同档次自然人授信到款利率及客户存款现金流比例孰低确定；按月结息；逾期贷款罚息利率为借款利率水平上加收50%；贷款到期日一次偿还本息；本合同项下借款为担保，担保方式为抵押，担保合同另行签订等等。被告范学伦在借款人处签名、捺印，营业部在贷款人处加盖信贷业务合同专用章。同日，被告刘如文、曾德娣与原告签订了编号为［2016］14723高抵字第Ｄ14723201603040001号的《最高额抵押合同》，合同主要载明：抵押人（以下简称甲方）：刘如文、曾德娣，抵押权人（以下简称乙方）：营业部，为确保2016年3月4日范学伦（以下简称债务人）与乙方签订的合同（以下简称主合同）的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为主合同所规定债务人应履行的义务提供抵押担保，甲乙经双方协商一致，根据国家有关法律规定，订立合同，以便共同遵守执行：被保证担保的主债务为乙方依据主合同规定的期间和最高贷款余额内连续发放的借款，金额为人民币（大写）玖拾万元整，借款用途为农资经营，借款期限为1095天，自2016年3月4日起至2019年3月3日止。甲方抵押担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及乙方为实现债权的所有费用；抵押物详见“抵押物明细表”等等……。被告刘如文、曾德娣在该合同甲方处签名并按捺指纹予以确认，营业部在该合同乙方处加盖信贷业务合同专用章予以确认。同日，被告刘如文、曾德娣将其共同所有的坐落于寻乌县的房屋在寻乌县房地产管理局办理了抵押登记，房屋他项权利人为营业部。2016年3月4日，被告范学伦向原告出具了借款凭证，凭证载明：借款人范学伦，借款金额900000元整，借款用途农资经营，借款利率9.2625%，贷款期限2016/3/4至2019/3/3，结息周期按月结息，担保方式抵押等等。被告范学伦在借款凭证的借款人处签名、捺印，营业部在银行签章处加盖业务专用章确认。借款后，被告支付了利息共计243581.76元，至2020年2月24日，仍欠原告本金900000元及利息139638.09元未予归还，因而成讼。同时查明，2016年6月21日，经中国银监会江西监管局批复，江西寻乌农村商业银行股份有限公司开业，寻乌县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由江西寻乌农村商业银行股份有限公司承担。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告向本院提交了营业部与被告范学伦签订的《借款合同》、范学伦向营业部出具的《借款凭证》，营业部系原告的分支机构，原告具有本案诉讼主体资格，原告与被告范学伦之间的金融借贷关系成立，借款人应按借款合同的约定履行偿还借款的义务。双方在借款合同、借款凭证中约定了借款期限、借款利率和逾期利率的计算方式，被告范学伦未按约定归还借款，违背了诚实信用原则，应承担相应的民事责任。现原告主张被告范学伦归还借款900000元及利息（利息计算方式：至2020年2月24日的结欠利息139638.09元，以及自2020年2月25日起至还清之日止按年利率13.89735%计算的利息），有合同和法律依据，本院予以支持。同时，被告刘如文、曾德娣以其共同所有的位于寻乌县的房屋为本案借款提供抵押，与原告签订了《最高额抵押合同》，并在寻乌县房地产管理局办理了抵押登记，该合同不违反法律、法规的强制性规定，原告与被告刘如文、曾德娣的《最高额抵押合同》成立、生效。双方在《最高额抵押合同》中约定了抵押范围，在案涉借款未能清偿的情况下，原告对抵押物的折价或者以变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权；现原告主张确认对抵押物的折价、变卖或者拍卖价款享有优先受偿权，有合同和法律依据，本院予以支持。被告范学伦、刘如文、曾德娣经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本院依照法定程序依法审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告范学伦应在本判决生效之日起十五日内归还原告江西寻乌农村商业银行股份有限公司借款900000元及利息（利息计算方式：至2020年2月24日的结欠利息139638.09元，以及自2020年2月25日起至还清之日止按年利率13.89735%计算的利息）；二、被告范学伦不履行第一项债务时，原告江西寻乌农村商业银行股份有限公司有权对被告刘如文、曾德娣共有的位于寻乌县的房屋【房产证号：寻房权证长宁字第××号，土地证号：寻国用（2008）第012号】的折价或者以变卖、拍卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。案件受理费14157元，减半收取计7079元，由被告范学伦、刘如文、曾德娣共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审判员  华运萍二〇二〇年四月二十八日书记员  王丽娟附本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条第二款抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。