江西省寻乌县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0734民初365号原告：中国农业银行股份有限公司寻乌县支行，住寻乌县县城，法定代表人：陈远春，职务：该行行长。委托代理人：赵先森，男，中国农业银行股份有限公司寻乌县。委托代理人：谢金山，男，中国农业银行股份有限公司寻乌县支行客户经理。被告：陈明峰，男，1978年1月5日出生，汉族，务农，住寻乌县。被告：李运红，女，1982年4月13日出生，汉族，务农，住寻乌县。原告中国农业银行股份有限公司寻乌县支行（以下简称“农业银行”）与被告陈明峰、李运红金融借款合同纠纷一案，本院2020年3月20日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行的委托代理人赵先森、谢金山到庭参加诉讼，被告陈明峰、李运红经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行向本院提出诉讼请求：1、被告陈明峰、李运红归还结欠原告农户小额贷款本金47903.02元，利息从2019年4月15日起至贷款本金还清日止，扣除已缴交贷款利息，按双方签订的借款合同约定的利率6.525%计算。2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年3月18日，被告陈明峰、李运红与原告农业银行签订《农户贷款借款合同》，约定借款金额50000元，贷款总期限为三年，发放形式为自助可循环，单笔借款期限不超过一年且到期日最迟不得超过额度有效期限届满后6个月，借款利率为在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率确定，按季结息；如逾期，自逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%（借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为年息4.35%，执行年利率为年息4.35%，逾期执行利率为年息6.525%），计收罚息直至本息清偿为止。2018年3月15日被告陈明峰在合同期限内办理农户小额贷款，金额为50000元，2019年3月14日到期，用于种养业，贷款到期前，原告管户经理电话通知其还款。贷款逾期后，原告管户经理多次催收，截止诉讼日该被告未归还所有借款本金和相应利息。其利息计算方式为2019年4月15日至结清日按借款本金47903.02元，利息按年息6.525%计付。被告陈明峰、李运红多次在我行客户经理催收后，均未履行承诺，为确保原告的合法债权得到实现，提起诉讼，请求判如所请。庭审过程中，原告变更诉讼请求：1、要求被告陈明峰、李运红归还本金45821.81元，截止2020年4月13日结欠利息1885.55元。2020年4月14日至本金还清日止的利息按约定的逾期年利率6.525%计算。2、本案诉讼费由被告承担。被告陈明峰、李运红未作答辩。原告农业银行围绕诉讼请求向本院提交了如下证据：1、单位营业执照、机构代码证复印件、法人代表身份证明书各一份，拟证明原告诉讼主体资格；2、借款合同、借款凭证复印件各一份，拟证明原被告借款的相关事实；3、被告身份证、户口本复印件一份，拟证明被告诉讼主体资格；4、农户小额贷款业务申请表及照片，拟证明两被告向原告贷款事实；5、贷款合约基本信息，拟证明被告还欠原告本息未还的事实。被告陈明峰、李运红经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。经本院审查，原告提交的以上证据均真实、合法与本案有关联，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：1、2016年2月24日，被告陈明峰、李运红向原告农业银行申请贷款，并在《农户小额贷款业务申请表》上（共同）申请人及配偶签字处签名并按捺指纹。该申请表内容载明：贷款额度为伍万元，贷款期限三年，贷款用途为龙脑樟种植种养业，担保方式为信用，担保人名称为财政风险补偿金+陈明峰，贷款方式为可循环自助贷款方式等内容。2、2016年3月18日，被告陈明峰与原告农业银行签订了一份《农户贷款借款合同》，合同编号为：36020120160026860，被告陈明峰在合同借款人处签名并按捺指纹。该合同内容载明：借款金额为伍万元整；用款方式为可循环方式，自2016年3月18日起至2019年3月17日（额度有效期）止，借款人可在约定的可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期；借款用途为药材种植周转；本合同项下借款执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮0%确定，1年期内（含）的借款执行固定利率，1年期以上的借款执行浮动利率；一般方式借款采用信用方式提供担保，可循环方式借款的担保为最高担保额担保，方式为最高额信用，担保的债务最高额为伍万伍仟元整；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。借款人未按约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在借款执行利率基础上上浮百分之壹佰计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利等内容。3、2018年3月15日，被告陈明峰在合同期限内办理农户小额贷款用信，金额为5万元。原告农业银行按合同约定向被告陈明峰发放了贷款5万元，信贷管理系统中借款凭证查询显示：借款金额为5万元，借款日期2018-3-15，到期日期2019-3-14，实际执行利率4.35%，逾期利率浮动方式为执行利率上浮比，逾期利率浮动幅度为50%等内容。借款到期后，经原告催收被告陈明峰归还了部分本金及利息，截止2020年4月13日，被告仍欠贷款本金45821.81元及利息1885.55元。4、被告陈明峰与被告李运红系夫妻关系。本院认为，被告陈明峰与原告农业银行签订《农户贷款借款合同》，是双方当事人真实意思表示,且未违反法律规定，合法有效。原告农业银行按合同约定按时按额向被告陈明峰支付了贷款，农业银行与陈明峰之间的金融借款合同关系成立。双方在合同中约定了还款期限、借期利率、逾期利率，被告陈明峰未按约定归还借款，违背了诚实信用原则，应承担本案的全部民事责任；对被告陈明峰妻子李运红是否应承担共同归还借款本息的问题，本院认为，被告李运红虽未在《农户贷款借款合同》中作为借款人签字，但被告陈明峰、李运红均在《农户小额贷款业务申请表》中“（共同）申请人及配偶签字”处签名、捺印，该申请表用加粗黑体字载明“申请人（及配偶）......在此声明：本人的借款行为已经过家庭财产共有人的同意，同意以家庭共有财产承担债务......”等内容。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持；但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻共同意思表示的除外”的规定，可以认定该笔债务系基于夫妻共同意思表示，故本案贷款属于被告陈明峰、李运红夫妻共同债务；对利息计算方式，根据双方约定及借款凭证载明，借期内的借款执行利率为4.35%，借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，即逾期贷款利率按年利率6.525%（4.35%×1.5）计算。故原告农业银行主张被告陈明峰、李运红归还贷款本金45821.81元及利息（利息计算方式：截止2020年4月13日结欠利息1885.55元；以及2020年4月14日至本金还清日止，以45821.81元为基数按约定的逾期年利率6.525%计算的利息）的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告陈明峰、李运红经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本院依照法定程序依法审理。综上所述，被告陈明峰、李运红应向原告农业银行返还借款本金45821.81元并支付利息。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条之规定，判决如下：被告陈明峰、李运红于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司寻乌县支行借款本金45821.81元并支付利息（利息计算方式：截止2020年4月13日结欠利息1885.55元；以借款45821.81元为基数，自2020年4月14日起按年利率6.525%计算至本金还清日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费998元，由被告陈明峰、李运红共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审判员  赖建春二〇二〇年四月二十四日法官助理刘茜蘋书记员洪庆斌附：相关法律条文1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。3、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持。但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻共同意思表示的除外。