文书内容广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0114民初3601号原告：广州市花都万穗小额贷款股份有限公司，住所地广州市花都区公益路23号钻石商务大厦805室，统一社会信用代码91440101687656478T。法定代表人：方尤存，该公司董事长。委托诉讼代理人：苏喜信，该公司职员。委托诉讼代理人：江嘉丽，该公司职员。被告：毕洪国，男，1980年9月15日出生，汉族，住广东省广州市花都区,被告：蔡秋仪，女，1982年1月5日出生，汉族，住广东省广州市花都区,原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司（以下简称万穗公司）与被告毕洪国、蔡秋仪借款合同纠纷一案，本院于2020年2月14日立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告万穗公司的委托诉讼代理人江嘉丽，被告毕洪国、蔡秋仪经本院送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案缺席审理，现已审理终结。原告万穗公司向本院提出诉讼请求：1.宣布原告与被告签订的《纯信用借款合同》提前到期，并判令被告毕洪国、蔡秋仪立即向原告返还借款本金1530.7元及利息（自2017年3月5日暂计至2019年11月18日为3425.07元）、违约金（自2017年4月5日起至2019年11月18日为1464.88元），以上合计为6420.65元；所欠利息、违约金按照合同约定的方式以剩余本金为基数来计算，计至付清款日止；2.本案诉讼费用及其他实现债权的费用由两被告共同承担。事实和理由：原告与被告毕洪国于2016年9月29签订编号为2016年-1-080号《纯信用借款合同》约定，向原告借款8000元用于购买原材料，期限自2016年9月28日至2017年5月5日止;第四条约定，借款月利率13‰，为固定利率；还款方式为按月等额本息方式（具体见还款计划表）;第七条约定，如逾期还款，借款逾期期间为自逾期发生日起计算至清偿日止，逾期期间加收滞纳金，依据借款本金余额的1‰按日计算违约金，违约金=本金余额×1‰×逾期天数。被告蔡秋仪在《还款计划表》《共同借款人确认书》上共同借款人处签字，为上述借款的共同借款人。合同签订后，原告依合同约定于2016年9月30日按照约定将上述借款发放至毕洪国指定的账户。贷款发放后，被告毕洪国于2017年11月24日最后一次偿还到期的本息之后，此后连续三期未按合同约定履行还款义务，因此根据《纯信用借款合同》第十二条(1)约定，借款人发生还款逾期十天以上的，原告有权行使提前解约的权利，要求被告提前回收贷款及要求被告清偿全部贷款本息（包括违约金等）。同时，《纯信用借款合同》第十五条约定，“在合同到期或借款人依约视为到期时，贷款人因催收借款人逾期借款产生的费用支出（包括不限于诉讼费、律师费、差旅费、调查费、公证费、保全担保费等），由借款人承担”。为维护原告合法权益，请求法院支持原告全部诉讼请求。被告毕洪国、蔡秋仪均未作答辩。万穗公司围绕诉讼请求依法提交了《纯信用借款合同》《还款计划表》《共同借款人确认书》《借据》《客户回单》、还款明细，所举证据和所作陈述因无相反证据反驳，也无影响证明力的因素，且其保证真实，本院经审查核证后予以确认，并认定原告所诉事实为本院查明事实。另查明，两被告作为共同借款入内均签名的《还款计划表》记载，2016年12月5日还款1568.73元，2017年1月至4月期间每月5日还款均为1437元，2017年5月5日还款1439元，共6期，放款日与签约日不在同一天时，第一天还款金额根据实际放款日进行计算。被告分别于2017年1月6日还款1844元（本金1333元、利息511元）、1月23日还款1524.14元（本金1333元、利息191.14元）、3月22日还款1620元（本金1275.97元、利息344.03元）、9月19日还款1220元（本金581.5元、利息838.5元）、9月30日还款1220元（本金1077.76元、利息142.24元）、11月24日还款1000元（本金868.07元、利息131.93元），以上6笔金额合计8628.14元，其中本金合计6469.3元、利息合计2158.84元。本院认为，涉案《纯信用借款合同》是双方当事人真实意思表示，双方均应全面履行各自义务。万穗公司依据《纯信用借款合同》的约定向毕洪国放款8000元，毕洪国应按约定还款，借款期限至2017年5月5日已届满，毕洪国至今尚未还清借款构成违约。原告提起本案诉讼时涉案合同已经到期，因此，原告主张宣布合同提前到期已无事实基础。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”。第三十条规定“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”原告于2016年9月30日向被告放款，被告于2017年1月6日至11月24日期间向原告偿还6笔款项均属于逾期还款。经核算，其中2017年1月6日至9月19日还款的4笔款项的利息计算至还款日，折算年利率在24%-36%之间，因该利息被告已向原告返还，因此对该4笔款项本院不作处理。对于9月30日还款1220元（本金1077.76元、利息142.24元）、11月24日还款1000元（本金868.07元、利息131.93元）属于归还第5期、第6期款项，因该两笔还款中利息标准计算至还款日均高于年利率36%，按年利率36%计算利息分别应为37.72元、124.46元，因此，该两笔还款利息高于年利率36%部分应折抵还本金。经核算，截至2017年11月24日，本金尚欠1418.70元（详见附表）。此后，被告未向原告还款，应以剩余本金为基数，并支付利息、违约金。因涉案合同中利息、违约金标准总计已超过年利率24%，则从2017年11月25日起标准总计按年利率24%计算至付清之日止。原告主张超过部分，本院不予支持。两被告在还款计划表、共同借款人确认书上以共同借款人的身份签名确认，故其二人是共同借款人，对本案欠款应当承担共同清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告毕洪国、蔡秋仪于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司偿还借款本金1418.70元；二、被告毕洪国、蔡秋仪于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司支付利息、违约金（其中利息、违约金以剩余本金为基数，标准总计按年利率24%自2017年11月25日起计算至付清借款本金之日止）；三、驳回原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25元，由被告毕洪国、蔡秋仪负担。本判决为终审判决。审判员  刘豪娜二〇二〇年四月九日法官助理刘姗姗速录员柯潭靖祎附表：            放款日              付款日              还本金              还利息              还款总额              利息天数              利息标准              实际利息              剩余本金                  2016/9/30              2017/1/6              1333              511              1844              68              24%-36%              511              6667                                2017/1/23              1333              191.14              1524.14              17              24%-36%              191.14              5334                                2017/3/22              1275.97              344.03              1620              58              24%-36%              344.03              4058.03                                2017/9/19              581.5              838.5              1420              181              24%-36%              838.5              3476.53                                2017/9/30              1077.76              142.24              1220              11              超过0.36              37.72              2294.25                                2017/11/24              868.07              131.93              1000              55              超过0.36              124.46              1418.70      附本判决适用法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。