山东省济南市市中区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0103民初1328号原告：兴业银行股份有限公司信用卡中心，住所地上海市浦东新区来安路500号。负责人：汪宇，总经理。委托诉讼代理人：史晓朦，山东昊舜律师事务所律师。委托诉讼代理人：司雯，山东昊舜律师事务所律师。被告：栾某，男，1961年9月28日生，汉族，职业不详，住山东省东营市河口区，。原告兴业银行股份有限公司信用卡中心（以下简称兴业银行信用卡中心）与被告栾某信用卡纠纷一案，本院于2020年3月3日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月2日公开开庭进行了审理。原告兴业银行信用卡中心负责人汪宇的委托诉讼代理人史晓朦到庭参加了诉讼，被告栾某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、被告偿还原告信用卡欠款本金36982.81元，支付截止至2019年7月30日止的利息5021.45元，费用3345.48元（费用即违约金3345.48元）。嗣后利息以36982.81元为基数，自2019年7月31日至实际给付之日止按《信用卡领用合约》约定的利率计算；2、诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年6月28日，被告栾某向原告申请办理信用卡一张，卡号62×××088。截止至2019年7月30日累计欠款本息共计45349.74元未给付。原告催要多次未果，特至诉法院，请求依法裁判。被告范会鹏未到庭，未答辩。本院经审理认定事实如下：2017年6月28日，被告向原告申请办理兴业银行信用卡一张。被告在信用卡申请表中声明:本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则；已知晓所办卡收费规则，无论激活与否均同意贵行收取应收年费、工本费。领用合约约定：兴业银行信用卡中心（以下简称“甲方”）现与兴业银行信用卡申领人（包括主卡申请人和附属卡申请人，以下简称“乙方”），就乙方自愿向甲方申请使用兴业银行信用卡的相关事宜达成共识，并签订如下合约。乙方的领卡申请在获得核准后即应缴纳首年年费和工本费，此后每年年费均计入当年首个账单的应还款内，乙方应在该账单的到期还款日前支付。对于现金交易（指任何以货币形式进行的现金支付，包括但不限于取现、转账等），乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费，因此形成透支的，甲方将从记账日起按日万分之五计收利息至该笔款项获得清偿时止，并按月计收复利。对于非现金交易，乙方在免息还款期内偿还全部款项，则无需支付利息，否则甲方将对全部透支交易从记账日起按照日利率万分之五计收利息至款项获得清偿时止，并按月计收复利。乙方可按照甲方对账单标明的最低还款额在到期还款日前还款，乙方选择最低还款额方式还款即不享受免息还款期待遇，甲方将对当期已出账单的全部款项从记账日起按照日利率万分之五计收利息至该款项获得清偿时止，并按月计收复利。若乙方在到期还款日前未能还清当初最低还款额，除按上述计息标准支付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%计向甲方支付滞纳金。乙方超过到期还款日未归还所欠款项的，视为违约行为，在此情况下，甲方有权将乙方的个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露；有权自行或委托律师事务所、债务催收公司等其他第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款，甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。在到期还款日（含）之前偿还全部应还款额及未超信用额度使用信用卡的前提下，除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期。持卡人未能在到期还款日前偿还全部应还款项，则不享受免息还款待遇，并且银行将对全部透支交易自记账日起按照日利率万分之五计收利息至该款项获得全部清偿时止，并按月计收复利。对于取现及转账交易，持卡人应按交易金额的一定比例缴纳手续费，因此而形成透支的，银行将从记账日起按日利率万分之五计收利息至该笔款项获得清偿时止，并按月计收复利。对于超过信用额度用款的，银行对全部透支交易从记账日起按日利率万分之五计收利息至该笔款项获得清偿时止，并按月计收复利。若持卡人在到期还款日前未能还清当期最低还款额，银行将按最低还款额未还部分的5%计收滞纳金，最低不少于20元人民币或3美元。兴业银行信用卡（个人卡）收费标准载明：透支利率日息万分之五，按月计收复利；滞纳金最低还款额未还部分的5%，最低RMB20元或USD3元；预借现金手续费（含透支转账）金额的2%，最低RMB20元/笔或USD2元/笔；溢缴款取现或转账手续费金额的千分之五，最低RMB5元/笔或USD1元/笔最高RMB50元/笔或USD10元/笔；挂失费普卡及公务卡RMB50元/卡；补换卡费RMB20元/卡；交易通知短信服务费每月RMB3元/账户（按季收取）。原告审核后依约向被告发放了卡号62×××088的信用卡一张，被告于2017年7月16日第一次使用该卡消费，于2017年12月29日最后一次消费，于2017年12月28日最后一次还款7150元，之后再无还款或消费。截止至2019年7月30日合计欠款本息共计45349.74元，其中本金36982.81元，利息5021.45元、费用3345.48元（费用即违约金3345.48元）。本院认为，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明；在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。本案中，被告栾某在答辩期限和举证期限内，没有对原告的诉讼请求及所依据的事实和理由提出答辩意见，也没有提交证据材料，应视为放弃相应权利。被告向原告申请信用卡，原告审核后给被告办理了信用卡，被告同意按照领用合约及申请表载明的所有事项执行，双方之间形成了信用卡合同关系，该合同没有违反法律禁止性规定，是双方当事人真实意思表示，合法有效。双方当事人应当遵循诚实信用原则，积极履行合同义务。原告提交的证据能够证实原告依约为被告办理了信用卡，被告使用并透支了部分款项的事实。被告在申领信用卡并开卡使用后未按约偿还透支款项，已构成违约，原告在本案中要求被告支付所欠信用卡本金、利息及嗣后利息的请求，合法有据，本院依法予以支持，但嗣后利息应以欠款本金为基数计算，且除欠款本金外的各项息费总额应以不超过年利率24%为限，对原告主张的超出部分，本院不予支持。关于原告主张的违约金，因原、被告之间并未达成关于支付违约金的相关约定，故原告要求被告支付信用卡违约金3345.48元的主张依据不足，本院依法不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告栾某于本判决生效之日起十日内偿还原告兴业银行股份有限公司信用卡中心信用卡欠款本金36982.81元。二、被告栾某于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司信用卡中心截止至2019年7月30日的欠款利息5021.45元。嗣后利息以欠款本金36982.81元为基数，自2019年7月31日起至款项实际给付之日止，按《信用卡领用合约》约定的利率计算（上述息费之和不得超过年利率24%）。三、驳回原告兴业银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费930元，减半收取465元，由原告兴业银行股份有限公司信用卡中心负担40元，由被告栾某负担425元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审判员  张译文二〇二〇年四月二日书记员  李艳艳