河南省驻马店市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫17民终1062号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司驻马店市分公司，住所地：驻马店市春晓街145号。负责人：潘建华，该公司经理。委托诉讼代理人：崔涛峰，河南文苑律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：周占广，男，1969年7月27日出生，汉族，住郑州市管城回族区。被上诉人（原审被告）：时冬冬，男，1985年1月7日出生，汉族，住新蔡县。委托诉讼代理人：杨磊，河南问津律师事务所律师。上诉人中国人民财产保险股份有限公司驻马店市分公司（以下简称中国财险驻马店分公司）因与被上诉人周占广、时冬冬机动车交通事故责任纠纷一案，不服河南省新蔡县人民法院（2020）豫1729民初177号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年3月12日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人中国财险驻马店分公司的委托诉讼代理人崔涛峰、被上诉人周占广、被上诉人时冬冬的委托诉讼代理人杨磊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国财险驻马店分公司上诉请求：1、撤销原审判决第一项，依法改判中国财险驻马店分公司仅在交强险限额内对周占广承担赔偿责任95000元，超出交强险部分（62381.95元）应由时冬冬承担；2、二审诉讼费由周占广、时冬冬负担。事实和理由：1、时冬冬驾驶豫Ｑ×××××号车发生交通事故时驾驶证处于吊销状态，系无证驾驶，且发生事故后时冬冬驾车逃逸，其行为属于法律禁止的行为，也属于双方保险合同约定的免赔情形。2、根据机动车商业保险《机动车第三者责任保险条款》责任免除章节中第24条规定“下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：……（二）1.事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车逃离现场；……；3.无证驾驶，驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间；……”及《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第十条的规定，中国财险驻马店分公司将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款免责事由的情况下，仅需对免责条款尽到提示义务。本案中，中国财险驻马店分公司已履行了免责条款的提示义务。时冬冬辩称，根据《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，针对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人应在订立合同时对被保险人尽到提示及说明义务，但中国财险驻马店分公司未提供证据证明其已向答辩人履行该义务。请求驳回上诉，维持原判。周占广辩称，根据新蔡县公安局交警大队事故责任认定书认定的事实，时冬冬负事故的全部责任。时冬冬驾驶的肇事车辆豫Ｑ×××××号小型轿车在中国财险驻马店分公司投保有交强险和商业三责险，故答辩人的损失应由时冬冬、中国财险驻马店分公司赔偿。中国财险驻马店分公司的免责条款应为无效条款，其以免责条款的约定进行抗辩的上诉理由不能成立。周占广向一审法院起诉请求：判令中国财险驻马店分公司、时冬冬赔偿医疗费、误工费、护理费、住院伙食补助费、营养费、交通费、残疾赔偿金等费用224673.6元。一审法院认定事实：2019年7月27日23时40分许，时冬冬驾驶豫Ｑ×××××号小型轿车沿新蔡县人民路由西向东行驶，行驶至“金博大购物广场”东侧路口时，撞到行人周占广、韦小艳，致周占广、韦小艳受伤，车辆受损。2019年8月9日，新蔡县公安局交通管理大队作出新公交认字【2019】第153号道路交通事故认定书，认定时冬冬负事故全部责任。事故发生后，周占广被送往新蔡月亮湾医院住院治疗，共计住院48天，花费医疗费39944.73元。经周占广委托，2019年11月12日，驻马店申正法医临床司法鉴定所出具司法鉴定意见书，意见为：1、被鉴定人周占广的伤残等级为十级。2、被鉴定人周占广的后期医疗费用约需6000元。3、被鉴定人周占广的误工期为180日；护理期为60日；营养期为90日。周占广为此支出鉴定费1900元。时冬冬系肇事车辆豫Ｑ×××××号小型轿车所有人，该车在中国财险驻马店分公司投保有交强险（保险期限2019年7月8日0时起至2020年7月7日24时止）和商业三责险（保险期限2019年7月8日0时起至2020年7月7日24时止，保险金额为50万元，含不计免赔）。事故发生在保险期间内。一审庭审中，时冬冬、中国财险驻马店分公司对周占广的伤残等级、误工期、护理期、营养期及后续治疗申请重新鉴定，但中国财险驻马店分公司在规定时间内未提交重新鉴定申请，视为放弃重新鉴定。时冬冬放弃重新鉴定。另查明，周超显为周占广的父亲，1948年1月28日出生；张玉珍为周占广的母亲，1945年11月28日出生。周超显、张玉珍育有一子一女：长子为周占广，1969年7月27日出生；次女为周小丽，1971年7月4日出生。2017年河南省居民服务业和其他服务业在岗职工年平均工资为39522元。2018年河南省居民服务业和其他服务业在岗职工年平均工资为45677元。2018年河南省城镇居民人均可支配收入为31874.19元。2018年河南省城镇居民人均消费性支出为20989.15元。时冬冬向周占广预先支付40000元。一审法院认为，新蔡县公安局交警大队事故责任认定书认定的事实清楚，责任划分适当，予以采信，应作为赔偿依据。《中华人民共和国侵权责任法》第六条规定：“行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任”。因时冬冬负事故的全部责任，周占广要求时冬冬承担赔偿责任，事实清楚，证据充分，予以支持。关于中国财险驻马店分公司是否应承担商业险的赔付。时冬冬所有的豫Ｑ×××××号小型轿车在中国财险驻马店分公司投保有第三者责任险，该保险条款系格式条款。《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”中国财险驻马店分公司未提供证据证明已向投保人时冬冬提供免责条款，且对免责条款尽到提示及说明义务，故该免责条款不产生效力，中国财险驻马店分公司应承担本案的商业险赔付。关于周占广要求赔偿支具费2000元，因无相关医嘱，对此请求不予支持。关于周占广要求按每月10000元计算误工费，周占广仅提供三个月的工资表，且没有其他证据印证工资表的真实性，故应按无固定收入的城镇居民标准计算误工费。关于周占广要求按照鉴定结论的180日计算误工费，因周占广于2019年11月12日进行伤残鉴定，故应计算至定残的前一日即107天计算。关于周占广要求赔偿交通费2000元，因未提供相关票据，应按每天20元的标准计算。因该起事故造成周占广、韦小艳两人受伤，在交强险医疗费用赔偿限额内周占广、韦小艳各为5000元的份额，在交强险死亡伤残赔偿限额内周占广、韦小艳分别为90000元、20000元的份额。周占广因此事故造成的合理损失为：1、医疗费：38288.93元+1655.8元+6000元（后续治疗费）=45944.73元；2、住院伙食补助费：50元×48天＝2400元；3、营养费：20元×90天＝1800元；4、护理费：39522元÷365天×60天＝6496.74元；5、误工费：45677元÷365天×107天（定残前一日）＝13390.24元；6、交通费：20元×48天＝960元；7、残疾赔偿金：31874.19元×20年×10%＝63748.38元；8、被扶养人生活费：20989.15元×（9年+6年）×10%×1/2＝15741.86元；9、精神损害抚慰金，结合本案的具体情况，确定为5000元，10、鉴定费：1900元。以上1-10项共计157381.95元。因肇事车辆在中国财险驻马店分公司分别投保了交强险和商业三者险，周占广的损失应由中国财险驻马店分公司在交强险医疗费用赔偿限额内赔偿5000元，在交强险死亡残疾赔偿限额内赔偿90000元（含精神损害抚慰金5000元），余款62381.95元由中国财险驻马店分公司在第三者责任险限额内承担。时冬冬预先支付给周占广的40000元，周占广应予以返还。依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第二十二条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条的规定，判决：一、中国人民财产保险股份有限公司驻马店市分公司于判决生效后十日内赔偿周占广因交通事故造成的损失共计157381.95元；二、周占广于判决生效后十日内返还时冬冬预付款40000元；三、驳回周占广的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1624元，减半收取812元，由时冬冬负担550元，由周占广负担262元。本院二审期间，当事人没有提交新证据。二审审理查明的事实与一审法院判决认定的事实一致。本院认为，本案的争议焦点为中国财险驻马店分公司是否应当承担62381.95元的商业险赔付责任。《中华人民共和国保险法》第十七条的规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第十条规定：“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”在本案交通事故中，时冬冬系无证驾驶且交通肇事后逃逸，其行为属于法律中的禁止性规定情形，中国财险驻马店分公司将该禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由时，应依照上述法律规定对投保人时冬冬尽到免责条款的提示义务。根据审理查明的事实，中国财险驻马店分公司并未提供证据证明其已尽到免责条款的提示义务，该公司所称的《机动车第三者责任保险条款》责任免除章节中第24条免除其保险责任的条款对投保人时冬冬不产生效力。因此，中国财险驻马店分公司要求时冬冬承担超出交强险赔偿部分（62381.95元）的赔付责任的上诉理由，无事实根据及法律依据，不予支持。综上所述，中国人民财产保险股份有限公司驻马店市分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国保险法》第十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项的规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1624元，由中国人民财产保险股份有限公司驻马店市分公司负担。本判决为终审判决。审判长  王翠平审判员  杨宏光审判员  王 威二〇二〇年四月三十日XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX书记员丁宇慧