四川省中江县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0623民初665号 原告：中江县农村信用合作联社，住所地中江县凯江镇御马街18号，统一社会信用代码915106236757848276。 法定代表人：陈娟，该社理事长。 委托诉讼代理人：曾旗心，男，该社工作人员。 委托诉讼代理人：胡琪，女，该社工作人员。 被告：刘冰，男，1970年4月1日出生，汉族，住四川省中江县。 被告：赖英，女，1972年2月16日出生，汉族，住四川省中江县。 被告：叶代元，男，1966年8月24日出生，汉族，住四川省中江县，公民身体510215196608240436。 被告：杨勤辉，女，1967年10月22日出生，汉族，住四川省中江县。 原告中江县农村信用合作联社（以下简称中江信用社）与被告刘冰、赖英、叶代元、杨勤辉借款合同纠纷一案，本院于2020年3月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中江信用社的委托诉讼代理人曾旗心、胡琪、被告叶代元、杨勤辉到庭参加了诉讼，被告刘冰、赖英经本院传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中江信用社向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘冰、赖英归还原告借款本金140万元及利息、罚息（利息计算方式：以本金20万元为基数，从2019年2月22日起按月利率9.74‰为标准计算至借款付清时止；以120万元为基数，从2018年12月22日起按月利率7.15‰为标准计算至借款付清时止。罚息计算方式：以本金20万元为基数，从2019年6月22日起、按月利率9.74‰的50%为标准计算至借款付清时止；以本金120万元为基数，从2020年3月20日起、按月利率7.15‰的50%为标准计算至借款付清时止）；2.判令原告对被告刘冰、赖英提供的抵押物处置价款享有优先受偿权；3.判令被告叶代元、杨勤辉对第1项诉讼请求中的20万元借款本息承担连带清偿责任；4.被告承担本案诉讼费用。 事实和理由：2018年6月22日，被告刘冰、赖英向原告借款20万元用于归还私人借款，到期日为2019年6月21日，月利率9.74‰，逾期罚息利率为借款利率的50%，按月结息。被告叶代元、杨勤辉提供连带责任担保。借款到期后，被告刘冰、赖英未偿还原告借款，仅将利息给付至2019年2月21日。 2018年9月30日，被告刘冰、赖英再次向原告借款120万元，用于借新还旧，到期日2020年9月28日，月利率7.15‰，逾期罚息利率为借款利率的50%，按季结息。被告刘冰、赖英用其共有的位于中江县营业用房为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。借款后，被告刘冰、赖英将利息给付至2018年12月21日后未再给付，原告多次催收无果，现根据双方合同之约定，宣布双方之间的借款合同从起诉之日到期，并要求被告刘冰、赖英立即偿还借款本息及起诉之次日的罚息。 被告刘冰、赖英未作答辩。 被告叶代元、杨勤辉辩称，提供连带责任担保属实，但根据原告的诉讼请求，首先应由被告刘冰、赖英偿还借款，在其无能力偿还的情况下，被告叶代元、杨勤辉才承担担保责任，被告刘冰目前在做生意，有偿还能力，故被告叶代元、杨勤辉现承担的仅是催促刘冰、赖英还款的责任。 经审理查明，被告刘冰、赖英系夫妻。2018年6月20日，被告刘冰、赖英出具《夫妻关于同意贷款的共同声明》明确表示：二人一致同意以被告刘冰的名义向原告借款20万元。2018年6月22日，原告与被告刘冰签订《个人借款合同》约定：原告向被告刘冰提供额度为20万元的借款用于归还私人借款；额度支用有效期间自2018年6月22日至2019年6月21日，在额度支用有效期终止时，未支用的借款额度自动失效。单笔借款期限系指自单笔借款提款日起至约定的还款之日止的期间。每次提款的借款期限自实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于借款额度支用有效期的终止日；本合同项下的借款利率为固定月利率9.74‰，逾期的罚息利率为借款利率上浮50%，按月结息，结息日固定为每月末的第20日。当日，原告还与被告叶代元、杨勤辉签订《最高额保证合同》约定：被告叶代元、杨勤辉为前述被告刘冰向原告的借款本息承担最高额连带保证责任；担保范围为主合同项下全部债务，包括不但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利而发生的费用；本最高额保证项下担保责任的最高限额为20万元。当日，原告向被告刘冰发放借款20万元，被告刘冰签名的借款借据载明借款到期日为2019年6月21日。借款到期后，被告刘冰、赖英未偿还本金，利息仅支付至2019年2月21日。 2018年9月29日，被告刘冰、赖英再次出具《夫妻关于同意贷款的共同声明》明确表示：二人一致同意以被告刘冰的名义向原告借款120万元。当日，原告与被告刘冰签订《个人借款合同》约定：原告向被告刘冰提供额度为120万元的借款用于偿还借款；额度支用有效期间自2018年9月29日至2020年9月28日，在额度支用有效期终止时，未支用的借款额度自动失效。单笔借款期限系指自单笔借款提款日起至约定的还款之日止的期间。每次提款的借款期限自实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于借款额度支用有效期的终止日；本合同项下的借款利率为固定月利率7.15‰，逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；未按本合同约定归还借款本息或支付相关费用属于借款人违约情形之一，借款人出现任一违约情形，原告可以宣布借款立即到期，并要求立即归还借款本息及相关费。当日，原告还与被告刘冰、赖英签订《抵押合同》主要约定：被告刘冰、赖英用其所有的并登记于被告赖英名下的位于中江县的营业用房［房屋所有权证号：中江房权证北片字第××号，国有土地使用证号：江国用（2008城）第××号］为被告刘冰的前述120万元借款提供抵押担保；担保范围为主合同项下本金120万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的有关手续费、电讯费、杂费等其他款项、为实现债权与担保权利而发生的诉讼费等费用。2018年9月30日，原告与被告赖英到中江县中动产登记中心办理了抵押登记，当日，原告向被告刘冰发放借款120万元，被告刘冰签名的借款借据载明借款到期日为2020年9月28日。借款后，被告刘冰、赖英仅支付利息至2018年12月21日，其余利息，原告多次催收，被告刘冰、赖英仍不支付。 上述事实，有原告、被告陈述、原告的营业执照、被告的身份证复印件、结婚证、个人借款申请书、个人借款面谈记录、夫妻关于同意贷款的共同声明、个人借款合同、最高额保证合同、抵押担保承诺书、抵押担保合同、房屋他项权证、房屋所有权证、借款借据、借记卡明细结账单等证据在卷佐证。 本院认为，原告于2018年6月22日与被告刘冰签订的《个人借款合同》、与叶代元、杨勤辉签订的《最高额保证合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违反国家法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，双方当事人均应按照合同约定全面履行各自的义务。原告依约向被告刘冰提供借款20万元，该借款在被告刘冰、赖英夫妻关系存续期间产生，且被告赖英出具《夫妻关于同意贷款的共同声明》同意被告刘冰向原告借款，故该借款属于被告刘冰、赖英的夫妻共同借款，该二被告应依约向原告偿还借款本息，但其仅支付利息至2019年2月21日，未再向原告偿还借款本金及其余利息，违反合同约定，应承担继续向原告偿还本金、支付利息及逾期罚息的责任，故原告要求二被告偿还借款20万元及利息、逾期罚息的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。原告主张的关于该笔借款的利息、逾期罚息的计算方式，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。 关于被告叶代元、杨勤辉的担保责任问题，本院认为，《中华人民共和国担保法》第六条规定：本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者责任的行为。第十八条规定：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。故在债务人未履行主合同债务的情况下，债权人即可要求连带责任担保人承担连带清偿责任。本案原告与被告叶代元、杨勤辉所签订的《最高额保证合同》约定，被告叶代元、杨勤辉为该笔借款提供最高限额为20万元的连带责任保证，故被告叶代元、杨勤辉对于被告刘冰、赖英所欠原告借款20万元本息、罚息应当在最高额20万元范围内承担连带清偿责任，原告要求被告叶代元、杨勤辉对于被告刘冰、赖英所欠原告借款20万元本息、罚息在20万元范围内承担连带清偿责任的诉讼请求成立，本院予以支持。被告叶代元、杨勤辉辩称现其仅有催促被告刘冰、赖英还款的义务并不符合法律规定及双方约定，故其意见本院不予采纳。 关于被告刘冰于2018年9月29日向原告所借的120万元，与上述借款20万元的理由一致，该借款属于被告刘冰、赖英的夫妻共同借款，应由该二被告共同承担偿还义务。根据被告刘冰与原告所签订的合同约定，未按期偿还本息均属违约，原告可以宣布借款提前到期并要求立即偿还借款本息。原告向被告刘冰发还借款后，被告刘冰、赖英应按约定于每季末月的第20日向原告支付利息，但其仅支付利息至2018年12月21日，未再向原告支付利息，违反双方约定，原告可以宣布借款提前到期，并要求立即偿还借款本息，故原告宣布该笔借款从起之日到期，并要求被告刘冰、赖英立即偿还该借款本息的诉讼请求成立，本院予以支持，同时原告要求刘冰、赖英自起诉之次日支付逾期罚息的诉讼请求符合双方约定及法律规定，本院予以支持。原告关于该笔借款的利息及逾期罚息的计算方式符合约定及法律规定，本院予以确认。由于被告刘冰、赖英用其共有的位于中江县的营业用房为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，故该抵押权有效设立，故原告就该笔债务对该担保物的处置价款享有优先受偿权的诉讼请求成立，本院予以支持。 综上所述，原告要求被告刘冰、赖英偿还借款140万元及利息、罚息，被告叶代元、杨勤辉对2018年6月22日的借款20万元本息在20万元范围内承担连带清偿责任，就2018年9月30日的借款120万元及利息、罚息对位于中江县的营业用房处置价款享有优先受偿权，符合法律规定的，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条、第三十三条第一款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十七条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘冰、赖英于本判决生效后二十日内偿还原告中江县农村信用合作联社借款20万元及利息、罚息。 利息计算方法：以借款本金20万元为基数，从2019年2月22日起计至本判决确定的本金给付之日止，按月利率9.74‰为标准进行计算。 罚息计算方法：以借款本金20万元为基数，从2019年6月22日起计至本判决确定的本金给付之日止，按月利率9.74‰的50%为标准进行计算。 若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息、罚息均计算至本金付清之日止。 二、被告刘冰、赖英于本判决生效后二十日内偿还原告中江县农村信用合作联社借款120万元及利息、罚息。 利息计算方法：以借款本金120万元为基数，从2018年12月22日起计至本判决确定的本金给付之日止，按月利率7.15‰为标准进行计算。 罚息计算方法：以借款本金120万元为基数，从2020年3月20日起计至本判决确定的本金给付之日止，按月利率7.15‰的50%为标准进行计算。 若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息、罚息均计算至本金付清之日止。 三、被告叶代元、杨勤辉对本判决第一项债务在20万元范围内承担连带清偿责任，被告叶代元、杨勤辉在承担连带清偿责任后可在承担连带清偿责任范围内向被告刘冰、赖英追偿。 四、就本判决第二项债务，原告中江县农村信用合作联社对被告刘冰、赖英所有的位于中江县的处理价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费17400元，减半收取8700元，由被告刘冰、赖英、叶代元、杨勤辉负担1243元，由被告刘冰、赖英、负担7457元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省德阳市中级人民法院。 审判员  杨英 二〇二〇年四月二十三日 书记员  刘露