福建省长汀县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0821民初477号 原告：长汀县农村信用合作联社，住所地长汀县兆征路148号，统一社会信用代码9135082115791584XJ。 法人代表人：吴佳龙，该联社理事长。 委托诉讼代理人：谢德鑫，该联社红山信用社主任。 被告：林民德，男，1994年9月15日出生，汉族，住福建省长汀县。 被告：林惠林，男，1967年1月27日出生，汉族，住福建省长汀县。 被告：廖义义，男，1972年6月14日出生，汉族，住福建省长汀县。 原告长汀县农村信用合作联社（以下简称长汀农信社）与被告林民德、林惠林、廖义义信用卡纠纷一案，本院于2020年3月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人谢德鑫、被告林民德、廖义义到庭参加诉讼，被告林惠林经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 长汀农信社向本院提出诉讼请求：1.判令林民德归还计至2019年12月22日尚欠原告贷记卡分期本金、分期手续费及违约金合计76242.72元，并支付自2019年12月22日以后按合同约定计算的分期手续费（每月333元）及违约金（最低还款额未偿还部分的5%）等费用，直至还清本息为止；2.判令林惠林、廖义义承担连带责任；3.判令林民德承担本案诉讼费用及原告实现债权的一切费用。事实和理由：2019年1月20日，林民德向长汀农信社申请贷记卡一张（卡号：62×××08）。2019年1月24日，林民德申请的贷记卡现金分期额度100000元，分期总费率11.9988%，分期期数36期（自2019年1月28日至2022年1月27日止），每月22日为账单日，按月缴交分期本金及手续费，并由林惠林、廖义义作保证担保。长汀农信社于2019年1月28日向林民德发放贷记卡现金分期金额100000元整（转入借记卡卡号62×××08）。截至2019年12月22日，该笔现金分期已连续逾期，林民德结欠账单余额76242.72元（其中借款本金74943.39元、分期手续费1166.73元及违约金132.60元）已形成违约。长汀农信社多次催收，但林民德拒不履行归还义务，林惠林、廖义义也未履行保证义务。 林民德辩称，其父亲林惠林才是实际借款人，其一次性无法偿还全部借款本息，请求按月归还剩余本息。 林惠林未作答辩，亦未提交证据。 廖义义对长汀农信社起诉的事实无异议，但提出其目前无力一次性偿还，只能按月承担几百元。 本院经审理认定的事实与长汀农信社上述陈述的事实相同。另查明，案涉《最高额保证借款合同》的借款人为林民德，连带责任保证人为林惠林、廖义义；林民德申请贷记卡现金分期额度100,000元，并由林惠林、廖义义作保证担保，分期总费率11.9988%，分期期数36期（自2019年1月28日至2022年1月27日止），每月22日为账单日，按月缴交分期本金及分期手续费（手续费每月333元），违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算。该合同第八条第二款第一项还约定：借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人有权宣布借款提前到期并收回。 以上事实，有原告提交的《福万通IC贷记卡申请表》《居民身份证》《长汀联社贷记卡客户大额分期业务申请审批表》《最高额保证借款合同》《账单交易历史明细》《不可撤销担保函》《送达地址确认书》复印、打印件及到庭当事人的庭审陈述等予以证实。 本院认为，长汀农信社与林民德签订的《最高额保证借款合同》、林惠林、廖义义向长汀农信社出具的《不可撤销担保函》均系当事人的真实意思表示，内容未违反法律法规强制性规定，当属有效合同。林民德违反《最高额保证借款合同》的约定未依约偿还贷记卡分期本金及分期手续费已构成违约，原告有权宣布贷款提前到期并收回，故其诉请本院予以支持，但分期手续费、违约金等计算总和不得超过年利率24%。林惠林、廖义义自愿对林民德向长汀农信社申请办理的贷记卡大额分期本息承担连带保证责任，因此，长汀农信社要求林惠林、廖义义对林民德的债务承担连带清偿责任的诉请，予以支持。林民德关于其父亲林惠林才是实际借款人，以及林民德、廖义义辩称一次性无法偿还全部借款本息要求按月归还的意见，没有证据支持，且未得到长汀农信社的许可，故本院不予采纳。林惠林经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自行放弃抗辩权，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、第一百二十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、林民德应于本判决生效之日起三日内返还尚欠长汀县农村信用合作联社贷记卡分期本金74,943.39元、分期手续费1,166.73元、违约金132.60元，合计76,242.72元（计算至2019年12月22日止），并支付自2019年12月23日起至还清之日止按合同约定计算的分期手续费及违约金（分期手续费每月333元、违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算；截止贷记卡分期本金清偿之日止所支付的分期手续费、违约金等合计不得超过年利率24%）； 二、林惠林、廖义义对林民德的上述第一项债务承担连带清偿责任。林惠林、廖义义承担保证责任后，有权向林民德追偿； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,706元，减半收取计853元，由林民德负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  侯冬霞 二〇二〇年四月二十八日 法官助理刘小荣 书记员赖春红 附注：本案引用的主要法律条文及执行申请提示 一、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 三、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 第一百二十六条连带责任保证的债权人可以将债务人或者保证人作为被告提起诉讼，也可以将债务人和保证人作为共同被告提起诉讼。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。