贵州省贵阳市乌当区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0112民初1029号原告：贵州乌当农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省贵阳市乌当区新添大道北段164号附9号臣功新天地15幢。统一社会信用代码：9152010021459000XG。法定代表人：韩迪，该公司董事长。委托诉讼代理人（特别授权代理）：范阳、邓林，贵州衡一律师事务所律师。被告：郑正干，男，汉族，1955年3月8日出生，户籍地址：浙江省平阳县，居住地址：贵州省贵阳市云岩区。被告：方碧玲，女，汉族，1961年8月19日出生，户籍地址：浙江省苍南县，居住地址：同上。原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司（以下简称乌当农商行）与被告郑正干、方碧玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告乌当农商行的委托诉讼代理人范阳、邓林到庭参加了诉讼，被告郑正干、方碧玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告乌当农商行向本院提出诉讼请求：一、判令被告郑正干、方碧玲偿还原告借款本金540000元及截止至2019年10月31日的利息14967.67元，复利286.67元、罚息162.36元，并支付自2019年11月1日起以实际欠付本金为基数按合同约定计算至本金清偿之日的利息、罚息、复利；二、判令被告郑正干、方碧玲向原告支付逾期付款违约金3000元，及原告为实现债权而支付的律师费27920元；三、请求依法判令被告郑正干对上述债务承担抵押担保责任，将用于抵押的位于中山（筑房权证云岩字第××号）的房屋进行拍卖、变卖、所得款项，原告优先受偿；四、案件受理费、保全费、公告费等由被告承担。事实和理由：2018年1月24日，被告郑正干作为借款人（甲方）与原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司南明支行（乙方、以下简称南明支行）作为贷款人签订了《个人借款合同》，约定：被告郑正干向原告借款60万元用于支付装修款，借款期限自2018年1月24日至2020年1月23日，贷款利率为月利率7.920‰。利息从贷款实际发放之日起计算，还款方式为按月付息，分期还款，从借款发放的次月开始还款，还款日为每月20号，借款人应在还款日向贷款人支付到期本金、利息，借款人不能按期归还本金、利息则自次日起计收复利。甲方在本合同项下的贷款本金逾期的，罚息利率为本合同载明的贷款利率基础上加收50%，甲方若违反本合同第十二条第一款规定的义务，乙方有权提前终止合同，停止尚未发放的贷款，宣布贷款立即到期，要求立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务本金、利息及相关费用，并按贷款本金的5‰向甲方收取违约金，甲方违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，甲方应当承担乙方为此支付的诉讼费、公告费、律师费等实现债权的费用。2018年1月24日，被告方碧玲向我行出具共同债务确认书，申明其与郑正干属于夫妻关系，并已知晓被告郑正干向我行申请授信和借款情况，并为郑正干在我行的贷款本息及偿债费用承担连带责任保证。2018年1月24日，被告郑正干与原告签订《最高额抵押合同》。合同约定以位于中山的房屋为借款合同下的债务承担抵押担保责任。并办理了抵押登记。上述合同签订后，原告于2018年1月24日依约向被告郑正干指定账户交付了贷款本金60万元，被告郑正干在《借款借据》上签字进行确认。贷款发放后，截止至2019年10月31日，被告郑正干共计偿还款项142815.9元（其中：偿还本金60000元，支付利息82815.9元），尚欠本金540000元，借期内正常利息14967.67元，复利286.67元，罚息162.36元。因被告郑正干未按期还本付息，业已构成违约，依照相关法律规定，请求判令如前。被告郑正干、方碧玲经本院合法传唤，未向本院提交任何书面答辩意见和证据材料。原告乌当农商行为证明其主张，向本院提交了以下证据：一、身份证复印件、联网核查消息；二、1.个人借款合同；2.借款借据；三、共同债务确认书；四、1.最高额抵押合同；2.不动产登记证明；五、1.利罚息清单；2.还款记录；六、代理合同、增值税发票、付款凭证；七、结婚证复印件。被告郑正干、方碧玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃其答辩、举证以及对到庭双方当事人提供的证据进行质证的权利。原告提供的证据具有真实性、客观性和关联性，本院对其证明效力予以确认并在卷佐证。本院基于有效证据及当事人的陈述，确认本案事实如下：被告郑正干与被告方碧玲系夫妻，2018年1月24日被告方碧玲出具《共同债务确认书》给贵州乌当农村商业银行股份有限公司南明支行（以下简称南明支行），声明知晓郑正干向南明支行申请授信和借款60万元情况，自愿为郑正干在贵行的各项借款本息及偿债费用承担连带责任保证。2018年1月24日，被告郑正干（甲方）作为借款人与南明支行（乙方）作为贷款人签订《个人借款合同》，合同约定：甲方向乙方借款60万元，借款用途支付装修费，借款期限24个月，即从2018年1月24日起至2020年1月23日止，本合同项下的实际放款日和到期日以借款借据为准，借款借据及支取凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。本合同项下的贷款利率为月利率7.920‰。贷款利息自贷款转存到甲方账户之日起计算，按月付息，分期还款：2018年3月20日，还本金10000元；2018年6月20日，还本金10000元；2018年9月20日，还本金10000元；2018年12月20日，还本金10000元；2019年3月20日，还本金10000元，2019年6月20日，还本金10000元，2019年9月20日，还本金10000元；2019年12月20日，还本金10000元；2020年1月23日，归还剩余本金520000元。如甲方不能按期付息，则自次日起计收复利。甲方在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%，甲方违约，未按期归还债务本息，按贷款本金的5‰向甲方收取违约金。甲方违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，甲方应当承担乙方为此支付的诉讼费、仲裁费、公告费、催告费、律师费、查询费等实现债权的费用。同日，南明支行（乙方）与被告郑正干（甲方）签订《最高额抵押合同》，约定：被告郑正干自愿以其所有的位于贵阳市云岩区为乙方与债务人郑正干依主合同所形成的债权提供抵押担保。抵押担保范围为主合同项下债务本金60万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和乙方垫付的有关费用以及乙方保管担保财产和实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。抵押权的行使期间致被担保的债权诉讼时效届满时止。2018年2月1日双方就前述抵押办理了抵押登记，《不动产权证书》（黔（2018）云岩区不动产证明第0009099号）载明：义务人为郑正干，权利人为南明支行、被担保的主债权数额为60万元。上述合同签订后，南明支行于2018年1月24日向被告郑正干发放贷款60万元，借款借据载明：借款金额60万元，借款日期2018年1月24日，到期日2020年1月23日。借款用途：支付装修费，还款计划：自定义还本按月付息：借款月利率7.9200‰郑正干并在借款借据借款人处签字，方碧玲在借款人家庭成员处签字。被告郑正干借款后，未按合同约定偿还借款本息，截止2019年12月31日，被告郑正干尚欠南明支行借款本金540000元，利息14967.67元，复利286.67元，罚息162.36元。本院认为，依法成立的合同受法律保护，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。本案中南明支行与被告郑正干签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、方碧玲出具给南明支行的《共同债务确认书》均系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。原告依约向被告郑正干履行了贷款义务，被告郑正干未按合同约定按期偿还借款，构成违约，应承担违约责任。原告要求偿还借款本金、利息、罚息、违约金的主张符合合同约定，本院予以支持。原告主张的复利，依据中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十条第二款"对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利"的规定，其中计算复利的利息是指贷款期内不能按期支付的利息，而非逾期后的逾期罚息；因此，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。被告方碧玲向原告出具《共同债务确认书》，同意对郑正干的案涉借款承担连带责任保证，其对该借款知情并表示同意，故该笔债务属二被告夫妻共同债务，应由二被告共同偿还。对于原告为实现债权而支付的律师费的请求，因乌当农商行在庭审中提交了《委托代理合同》、增值税普通发票、进账单，而作为委托方，贵州衡一律师事务所指派的律师已经出庭代理诉讼，表明乌当农商行为主张本案权利与受托方形成了委托代理关系，必然产生诉讼代理费，属乌当农商行为实现债权产生的费用，因该银行提交了证据证实律师费已实际产生，且借款合同中对于实现债权费用的负担有明确约定，故其诉请支付律师费有合同依据，本院应予支持。对于金额问题，根据贵阳市律师协会发布的《贵阳市律师服务收费平均价格》，经本院复核，乌当农商行主张的27920元符合该收费标准，故乌当农商行主张实现债权的费用27920元，本院予以支持。按照金园支行与郑正干签订《最高额抵押合同》的约定，郑正干自愿以其所有的位于贵阳市云岩区为案涉债务提供抵押，双方于2018年2月1日在贵阳市国土资源局办理了抵押登记。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第一项“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……”及第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，乌当农商行诉请就上述不动产折价或者拍卖、变卖后在案涉借款及利罚息、复利、违约金等价款范围内优先受偿符合法律规定，本院予以支持。被告郑正干与原告约定涉及诉讼的送达地址，本院按照其确认的送达地址向二被告送达应诉材料，二被告无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对原告的诉请放弃答辩、举证、质证的权利，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条，第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十第一款第一项、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑正干、方碧玲于本判决生效之日起十日内偿还原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司借款本金540000元，并支付利息、罚息、复利（2019年10月31日前的利息为14967.67元，罚息为162.36元，复利为286.67元，2019年11月1日起的利息以所欠本金为基数，按月利率7.920‰的标准计算至贷款到期之日止，罚息以所欠本金为基数按月利率11.88‰的标准计算至本金付清为止，复利以所欠利息为基数，借期内的复利以月利率7.920‰为标准，借款逾期后的复利以月利率11.88‰为标准，计算至利息付清为止）；二、被告郑正干、方碧玲于本判决生效之日起十日内支付原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司违约金3000元、律师费27920元；三、原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司对被告郑正干用于抵押的位于贵阳市云岩区（房屋产权证号：抵押权证号：黔（2018）云岩区不动产证明第0009099号）房屋享有抵押权，并就拍卖、变卖所得价款，在上述债务范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9663元，减半收取4831.5元，由被告郑正干、方碧玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不上诉，本判决发生法律效力。当事人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条的规定于判决书确定的履行期限届满之日起两年内申请执行。审判员  陶红二〇二〇年四月二十四日书记员  张韬