河南省开封市龙亭区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0202民初144号原告：中原银行股份有限公司开封分行，住所地：开封市大梁路西段246号。统一社会信用代码：914100007067858234。负责人：张彦涛，行长。委托诉讼代理人：刘红忠，中原银行股份有限公司开封分行员工，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：朱丹华，中原银行股份有限公司开封分行员工，代理权限为特别授权。被告：河南万华车业有限公司，住所地：河南省开封市杞县经三路南段路东。统一社会信用代码：91410221687129424J。法定代表人：孙德海。委托诉讼代理人：董海山，河南仁茂律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：河南速莱特电动车辆开发有限公司，住所地：河南省开封市杞县经三路南段路东。统一社会信用代码：91410221076832022G。法定代表人：孙德海。被告：孙德海，男，1967年5月3日生，汉族，住河南省开封市杞县。委托诉讼代理人：董海山，河南仁茂律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：许彦平，女，1965年11月3日生，汉族，住河南省开封市杞县。原告中原银行股份有限公司开封分行与被告河南万华车业有限公司、河南速莱特电动车辆开发有限公司、孙德海、许彦平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中原银行股份有限公司开封分行的委托诉讼代理人刘红忠、朱丹华，被告河南万华车业有限公司与被告孙德海共同委托诉讼代理人董海山到庭参加诉讼，被告河南速莱特电动车辆开发有限公司、许彦平经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中原银行股份有限公司开封分行向本院提出诉讼请求：1．判令被告河南万华车业有限公司立即清偿原告截至2019年12月20日贷款欠息合计387743.6元（其中利息66043.84元、罚息306175.70元和复利15524.06元），自2019年12月21日起按编号：中原银（开封杞县）流贷字2016第000253号《人民币流动资金贷款合同》约定计付罚息、复利直至欠息清偿完毕之日止；2．判令原告对被告河南万华车业有限公司设定的抵押位于杞县××××东房地产享有优先受偿权；3．判令被告河南速莱特电动车辆开发有限公司、孙德海、许彦平对上述借款本息承担共同连带清偿责任；4．判令本案诉讼费、财产保全费以及其他因原告实现权利所支付的费用由四被告全额承担。事实与理由：原告与被告河南万华车业有限公司于2016年8月9日签订人民币流动资金贷款合同，约定原告向被告河南万华车业有限公司提供2000万元的人民币贷款，到期日为2017年8月8日，贷款年利率为6.525%，罚息年利率9.7875%。贷款到期后，被告未及时偿还本金及利息，2017年9月22日，被告偿还贷款本金2000万元，截止2019年12月20日被告未结清利息66043.84元、罚息306175.70元和复利15524.06元；原告与被告河南万华车业有限公司于2016年8月9日签订《最高额抵押合同》，约定以其拥有的位于杞县××××东房地产（房权证字第××号，面积13076.60平方米房产和杞国用（2012）第061号，面积30402.3平方米土地使用权）进行抵押，并办理了他项权证；2016年8月9日，原告与被告河南速莱特电动车辆开发有限公司、孙德海、许彦平分别签订《最高额保证合同》，约定以最高额连带责任保证方式为上述借款提供保证担保。上述合同签订后，原告依约向被告河南万华车业有限公司提供了贷款，贷款到期后，被告河南万华车业有限公司未能依约归还贷款本息，后经多次催要，至今尚欠原告利息、罚息和复利未偿还，对被告河南万华车业有限公司上述债务，原告多次催要无果，只能起诉至法院，维护原告的合法权益。被告河南万华车业有限公司、被告孙德海辩称：对利息的基础事实没有异议，对借款也没有异议，对罚息复利的计算方式有异议，如超过年利率24%的话，要求予以调减。关于复利的基数，按合同约定，复利的基数为未能支付的利息。如果原告对复利计算了复利，要求扣除。根据合同约定，只约定了按照罚息利率计收利息，没有约定罚息的计算基数。按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，结合涉案《个人借款合同》、《担保合同》的约定，银行和借款人事先未明确约定对复利计收复利，原告计算复利的方法缺乏法律及合同依据，复利的计算基数为合同约定的借款人未支付的利息。被告河南速莱特电动车辆开发有限公司、许彦平未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，经当庭质证，本院对原告提交的《人民币流动资金贷款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、借款凭证、抵押清单、房产抵押凭证、客户明细对账单予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年8月9日，被告河南万华车业有限公司作为借款人（甲方）与原告中原银行股份有限公司开封分行即贷款人（乙方）签订了编号为中原银（开封杞县）流贷字2016第000253号《人民币流动资金贷款合同》，该合同约定：本合同项下贷款金额为人民币2000万元整；本合同项下的贷款期限为12个月，自2016年8月9日至2017年8月8日；本合同项下实际单笔提款日与该合同签署日间隔在六个月以内（含）的贷款利率采用该合同签订日的中国人民银行同期同档次贷款基准利率4.35%上浮50%，即该合同的贷款利率为6.525%；该贷款采用固定利率，贷款期限内利率保持不变，对于非一次性还本付息的贷款，首次结息日为2016年8月20日，结息方式为按月结息，结息日为每月的第20日。该合同项下的贷款采用定期付息，到期还本的方式还款，被告河南万华车业有限公司未按该合同约定时间偿还的本金，原告有权行使该合同约定的权利外，还有权根据实际逾期天数，按该合同届时适用的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对被告未按时支付的利息，原告有权根据实际逾期天数，按照合同约定的罚息利率计收复利。原告因实现债权所发生的各项费用，均由被告承担。合同项下贷款采用以下担保方式：（1）抵押担保，详见贷款人与河南万华车业有限公司签订的编号为中原银（开封杞县）最抵字2016第000253-1号《最高额抵押合同》。（2）保证担保，详见贷款人与孙德海签订的编号为中原银（开封杞县）最保字2016第000253-2号《最高额保证合同》、贷款人与许彦平签订的编号为中原银（开封杞县）最保字2016第000253-3号《最高额保证合同》、贷款人与河南速莱特电动车辆开发有限公司签订的编号为中原银（开封杞县）最保字2016第000253-4号《最高额保证合同》。2016年8月9日，河南万华车业有限公司作为抵押人（甲方）与中原银行开封分行作为抵押权人（乙方）签订编号为中原银（开封杞县）最抵字2016第000253-1号《最高额抵押合同》。合同主要约定：被告河南万华车业有限公司以其位于杞县××××东房权证编号为房权证杞房字第××号房屋以及位于杞县××××东编号为杞国用（2012）第061号土地使用权进行抵押，并办理了抵押权登记和他项权证；被告河南万华车业有限公司在该合同项下担保的主债权最高限额为主债权本金2000万元和相应的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权、抵押权等所发生的一切费用和其他所有应付的费用之和。在该合同有效期内，发生合同约定的情形之一的，原告有权立即行使抵押权。2016年8月9日，被告孙德海作为甲方与原告中原银行股份有限公司开封分行签订编号为中原银（开封杞县）最保字2016第000253-2号的《最高额保证合同》、被告许彦平作为甲方与原告中原银行开封分行签订编号为中原银（开封杞县）最保字2016第000253-3号《最高额保证合同》、被告河南速莱特电动车辆开发有限公司作为甲方与原告中原银行开封分行签订编号为中原银（开封杞县）最保字2016第000253-4号的《最高额保证合同》，合同主要约定：担保的主债权最高限额为主债权本金2000万元和相应的利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、担保权利等发生的一切费用和其他所有应付的费用之和。保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年。保证方式为连带责任保证，当借款人不履行主合同项下任何到期债务时，债权人有权直接要求保证人承担连带责任保证。在合同有效期内，发生合同约定的情形之一的，原告有权要求被告承担保证责任或对被告或被告的资产采取相应的法律措施。2016年8月11日原告中原银行股份有限公司开封分行向被告河南万华车业有限公司发放贷款2000万元。被告河南万华车业有限公司于2017年9月22日偿还贷款本金2000万元。被告河南万华车业有限公司未按约定偿还相关利息、罚息及复利。截止2019年12月20日，被告河南万华车业有限公司尚欠原告利息66043.84元、罚息306175.70元和复利15524.06元。本院认为，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。被告河南万华车业有限公司与原告签订的借款合同符合上述法律规定，且上述合同均是双方当事人的真实意思表示，借款合同合法有效。原告按照约定将贷款2000万元支付给被告河南万华车业有限公司，履行了相应的合同义务，但被告河南万华车业有限公司未按约定偿还本金及利息，因双方对逾期还款约定有罚息，逾期还息约定有复利，故被告河南万华车业有限公司应向原告偿还借款利息、罚息、复利。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。本案被告河南万华车业有限公司以其名下房屋和土地使用权进行抵押，并办理了他项权证，故原告要求对该房屋及土地使用权享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第十八条规定，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。本案原告与被告河南速莱特电动车辆开发有限公司、孙德海、许彦平签订保证合同约定，保证方式为连带责任保证。故对原告要求被告河南速莱特电动车辆开发有限公司、孙德海、许彦平对上述借款本息承担连带清偿责任，本院予以支持。原告要求被告河南万华车业有限公司支付自2019年12月21日起至实际清偿之日止的罚息，因被告本金已还，自2019年12月21日起已不再产生罚息，因此，原告的该项请求本院不予支持。原告要求四被告承担为实现权利而支付的其他费用未提供相应证据，此项请求本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告河南万华车业有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告中原银行股份有限公司开封分行贷款欠息387743.6元（计算至2019年12月20日，其中利息66043.84元、罚息306175.70元和复利15524.06元）；并自2019年12月21日起，按《人民币流动资金贷款合同》的约定计付复利直至欠息清偿完毕之日止。二、原告中原银行股份有限公司开封分行对被告河南万华车业有限公司所抵押的位于杞县经三路南段路东房权证编号为杞房字第××号房屋以及位于杞县经三路南段路东编号为杞国用（xxxx）第xxx号土地使用权享有优先受偿权。三、被告河南速莱特电动车辆开发有限公司、孙德海、许彦平对本判决第一项所确定的债务承担连带清偿责任。四、驳回原告中原银行股份有限公司开封分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取3558元、保全费2570元，共计6128元，由被告河南万华车业有限公司、河南速莱特电动车辆开发有限公司、孙德海、许彦平承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省开封市中级人民法院。审判员  王培霞二〇二〇年四月一日书记员  陈锦浩