广西壮族自治区兴安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0325民初310号 原告：中国农业银行股份有限公司兴安县支行，住所地：兴安县兴安镇城区三台路88号。组织机构代码：708688365。 法定代表人：屠伟红，该行行长。 委托诉讼代理人：陈健，男，1965年11月21日出生，汉族，该行法务经理，住所地：兴安县。 委托诉讼代理人：李衡萍，女，1971年3月20日出生，汉族，该行客户经理，住所地：兴安县。 被告：肖志军，男，1967年6月27日，汉族，住所地：兴安县，经常居住地：兴安县。 被告：李美荣，女，1969年12月18日，汉族，住所地：兴安县，经常居住地：兴安县。 原告中国农业银行股份有限公司兴安县支行与肖志军、李美荣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月25日受理后，依法由审判员丁文华适用简易程序于2020年4月16日公开开庭进行了审理，书记员王婷担任法庭记录。原告的委托诉讼代理人陈健、李衡萍到庭参加了诉讼，原告的法定代表人屠伟红因故未能参加诉讼，被告肖志军、李美荣经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理了本案。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司兴安县支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除原告与被告肖志军、李美荣于2013年5月31日签订的合同编号为45020120130055871的《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》;2.请求兴安县人民法院依法判令被告肖志军归还我行贷款本金608924.67元，利息16502.40元,合计625427.07元（利息算至2020年1月6日止，以后利息另行计算）;3.请求兴安县人民法院依法判令被告李美荣对肖志军借款承担连带担保责任;4.请求判令原告对贷款抵押物享有优先受偿权;5.并由被告承担本案的全部诉讼费和其他费用。事实和理由:被告肖志军于2013年5月31日与中国农业银行股份有限公司兴安县支行签订了《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》,合同编号为45020120130055871,合同金额为130万元，贷款期限为10年，借款用途为生产经营周转，由被告肖志军用其及名下的位于兴安县农贸市场房地产即为兴房权证字第××号，兴（镇）国用(××)第××号的房屋一栋做抵押担保，该房建筑面积687.08平方米，占地面积112.35平方米；合同约定借款采用等额本息分期还款方式归还借款本息，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次基准利率为基础上浮30%,借款人以每一个月为一个还款周期，每月的借款对应日为还款日。借款人未按双方约定归还借款本息的，逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息和复利。被告肖志军于2013年6月6日向我行借款130万元,到期日为2023年6月5日,但借款人没能按约定归还我行贷款本金及利息，截止2020年1月6日，被告肖志军已归还我行借款本金691075.33元,利息451279.59元，尚欠逾期本金余额608924.67元，逾期贷款利息余额16502.40元（利息算至2020年1月6日止，以后利息另行计算，目前为止总共欠本息625427.07元）。我行客户经理对被告肖志军多次催收，但被告拒不偿还我行贷款本金及利息，该借款已逾期130多天，已构成违约。上述事实清楚，《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》中的权利和义务关系明确。根据我国《民法通则》、《合同法》和《担保法》以及《民事诉讼法》有关规定，为维护原告的合法权益，保障国家信贷资金不受损失，现特向兴安县人民法院提起诉讼。 原告针对其诉讼请求在举证期间内向本院提供的证据有： 1、原告的营业执照，证明原告具有经营相关金融业务的资格。 2、两被告的身份证复印件、户籍簿复印件、结婚证复印件，证明两被告的身份及夫妻关系情况的事实。 3、个人信贷业务申请表、个人房抵贷贷款共同还款人确认书、《个人担保借款合同》、借款凭证（均为复印件），证明两被告的借款事实和个人财产担保借款的事实。 4、借款抵押承诺书、个人贷款谈话笔录、房地产抵押清单、房屋产权证（兴房权证字第××号）、土地使用证（兴国用第××号）、房屋所有权抵押权证（兴房他证××年字第××号）、土地使用期抵押权证（兴他项第××号）（均为复印件），证明两被告以登记在被告肖志军名下的位于兴安县农贸市场房地产作抵押担保并办理了房地产抵押登记手续的事实。 5、肖志军借款台账、贷款合约基本信息、贷款交易明细、债务逾期催收通知书3张，电话通话记录和短信记录，证明两被告存在逾期不还款的违约行为以及尚欠原告借款本金608924.67元及其利息未归还等等事实。 被告肖志军、李美荣未作答辩，未提供证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，当事人享有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告肖志军、李美荣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提供的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条、第六十五条的规定，故本院对原告提供的证据予以认定。 综合全案证据和庭审笔录，本院确定以下法律事实： 被告肖志军于2013年5月15日向原告递交了“个人信贷业务申请表”和“借款抵押（质）押承诺书”，表示向原告借款1300000元。2013年5月31日，原告中国农业银行股份有限公司兴安县支行与被告肖志军签订了《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》（合同编号为45020120130055871）,双方约定：借款金额为1300000元，借款期限为120个月，借款用途为生产经营周转，还款方式为等额本息按月分期还款，利率为以借款发放日中国人民银行同期同档次基准利率（如基准利率调整，则作相应调整）上浮30%，借款人未按双方约定期限归还的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息和复利，直至本息清偿为止，并由两被告以登记在被告肖志军名下的位于兴安县农贸市场房地产（房屋所有权证号：兴房权证字第××号，土地使用权证号：兴（镇）国用(××)第××号作抵押担保，如借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放贷款和提前行使担保权等等。合同签订后，双方于2013年6月4日对抵押物办理了抵押登记，抵押登记证号为兴房他证××年字第××号、兴他项（××）第××号。2013年6月6日，原告依约向被告发放了1300000元借款。被告获取借款后,前期还能较好地履行合同义务，两被告共计归还原告借款本金691075.33元,利息451279.59元，但两被告也只是履行了2019年9月之前的合同义务，从2019年10月起，被告没能按约定归还原告贷款本金及利息。截止2020年1月6日，两被告尚欠原告借款本金608924.67元和贷款利息16502.40元未归还，原告对被告进行了多次催收，但被告至今未归还。 另查明，两被告是夫妻关系，在被告肖志军向原告申请贷款的同时，被告李美荣于2013年5月15日向原告出具了《中国农业银行广西区分行个人房抵贷贷款共同还款人确认书》，表示其自愿作为被告肖志军归还原告贷款的共同还款人，承担不可撤销的共同还款责任。 本院认为，2013年5月31日，原告中国农业银行股份有限公司兴安县支行与被告肖志军、李美荣签订的《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》是双方真实意思表示，且未违反国家政策、法律、行政法规的禁止性规定，属有效合同，双方应该严格按合同约定履行各自的义务。被告李美荣于2013年5月15日向原告出具了《中国农业银行广西区分行个人房抵贷贷款共同还款人确认书》，表示其自愿作为被告肖志军归还原告贷款的共同还款人，承担不可撤销的共同还款责任，被告李美荣的此种意思表示，属于对被告肖志军的该笔借款债务加入的意思表示，应当承担共同还款责任。原告依照合同约定履行了发放贷款的义务，但两被告只履行了部分义务，从2019年10月起至今，两被告未能按照合同的约定履行按月等额本息的还款义务，且在原告进行催收后仍然不履行，两被告此种行为属违约行为，应当承担违约责任。原告以此为由，要求解除合同并要求两被告提前归还借款本息的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。故被告肖志军、李美荣应当返还原告借款本金608924.67元、支付利息16502.40元（利息计算至2020年1月6日止）并支付原告从2020年1月7日起至借款本金清偿之日止的利息（利息以借款本金608924.67元为基数，按合同约定的年利率上浮50%计算，年利率为按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮30%，如同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率发生调整，则作相应调整）。 关于优先受偿权问题。被告肖志军、李美荣以登记在被告肖志军名下的位于兴安县农贸市场的房地产为原告与两被告签订的《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》项下的借款本金、利息、罚息、复息、违约金等设定抵押，并到相关部门办理了抵押物登记，故原告主张以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿，符合双方合同约定以及《中华人民共和国担保法》的有关规定，对于原告的该项诉讼请求，本院予以支持。 被告肖志军、李美荣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司兴安县支行与被告肖志军、李美荣于2013年5月31日签订的《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》（合同编号为45020120130055871）； 二、被告肖志军、李美荣共同返还原告中国农业银行股份有限公司兴安县支行借款本金608924.67元、支付利息16502.40元（利息计算至2020年1月6日止）并支付原告中国农业银行股份有限公司兴安县支行从2020年1月7日起至借款本金清偿之日止的利息（利息以借款本金608924.67元为基数，按合同约定的年利率上浮50%计算，年利率为按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮30%，如同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率发生调整，则作相应调整）； 三、原告中国农业银行股份有限公司兴安县支行有权以登记在被告肖志军名下的抵押物即位于兴安县农贸市场的房地产（房屋所有权证号：兴房权证字第××号，土地使用权证号：兴国用第××号）折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十五日内履行完毕，逾期则加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可于本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内，向本院申请执行。 本案收案件受理费5027元（已减半收取），由被告肖志军、李美荣负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交案件受理费10054元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：桂林市农行高新支行），上诉于桂林市中级人民法院，上诉期限届满后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 员 丁文华 二〇二〇年四月二十一日 法官助理 廖淑梅 书 记 员 王 婷