四川省江油市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川0781民初1080号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司江油市支行，经营场所江油市城区涪江南路南段海天雅苑，统一社会信用代码91510781671424285A。 负责人：李波，该行行长。 委托诉讼代理人：严青林，系该行职工。 委托诉讼代理人：彭敏，系该行职工。 被告：霍美华，女，汉族，生于1968年7月18日，住四川省三台县。 被告：**辉，男，汉族，生于1965年11月6日，住四川省三台县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江油市支行（以下简称邮储江油支行）与被告霍美华、**辉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案受理，依法由审判员陈德琼适用简易程序于2020年4月21日公开开庭进行了审理。原告邮储江油支行的委托诉讼代理人彭敏到庭参加了诉讼，被告霍美华、**辉经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。 邮储江油支行向本院提出诉讼请求：1.被告霍美华、**辉立即偿还原告截止2020年2月25日借款本息57000.00元，并从2018年7月5日起按年利率10.33125%承担至借款付清之日止的资金利息及罚息并记收复利；2.原告对拍卖变卖被告霍美华、**辉的抵押车辆川Ｂ×××××价款优先受偿；3.被告承担本案诉讼费、财产保全费、执行费及实现债权的其他费用。事实和理由：原告与被告于2018年5月31日签订了《个人消费贷款及担保合同》，约定被告霍美华、**辉向原告借款95000.00元用于在江油市国川汽贸有限公司购置斯威Ｘ72018款1.5Ｔ自动智联型7座汽车，2018年6月4日放款，年利率6.8875%，期限为36个月（自2018年6月4日至2021年6月4日），归还贷款本息的方式为等额本息，即每月等额归还贷款本息。同时约定借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收50%，即年利率10.33125%。合同还约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或者部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损失赔偿金、补偿金及其他费用；处分抵押物，实现抵押权。2018年7月10日，我行与被告在绵阳市车管所办理了抵押登记，川Ｂ×××××号车辆为该笔贷款提供担保。合同生效后，原告按约定于2018年6月4日向被告霍美华、**辉发放了贷款。从2018年7月5日起，霍美华、**辉违反合同约定，未按期归还贷款。经原告相关人员多次催收无果，现原告为维护自身的合法权益提起诉讼。 被告霍美华、**辉未到庭，未答辩亦未提交证据。 经本院审理认定事实如下：2018年5月29日，被告霍美华、**辉向邮储江油支行提出贷款申请并提交了《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》，申请贷款金额95000.00元，申请的贷款品种为汽车消费贷款。2018年5月31日，邮储江油支行与霍美华、**辉签订了《个人消费贷款及担保合同》，合同编号51032330118051201252。合同约定：“贷款人邮储江油支行，借款人霍美华、**辉，抵押人霍美华。第一条借款种类与金额，贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置车辆的贷款，金额为人民币95000元。第二条贷款用途，（二）向江油市国川汽贸有限公司购买品牌型号为斯威Ｘ7的车辆壹台。第三条贷款期限，本合同项下贷款期限为36个月，自2018年5月31日至2021年5月31日。实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。第四条利率，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率的基础上上浮45%，实际执行年利率以借据为准。第八条贷款归还，贷款归还方式为按月等额本息还款法，每月归还本金、利息合计2928.44元。分期还款的贷款，每期还款日为实际放款日次月起的对应日，最后一期还款日为贷款到期日。在每期的还款日16:00之前借款人应向还款账户中按应偿还的贷款本息足额存入相应资金（包括经销商提供的贴息）……如果还款账户中的款项不足以支付本合同项下到期应付款项。对于已经发生减值的贷款，贷款人按本金、利息（包括利息、罚息、复利）、费用的顺序划收。第十一条罚息，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，贷款用于购车的罚息利率为在约定的利率基础上加收50％即年利率10.33125％。第十二条违约及违约责任，（二）借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：1.要求借款人限期纠正违约行为；3.宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；5.处分抵押物，实现抵押权。第十三条共同借款，本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索到期未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。第十六条借款担保，双方约定担保方式为抵押担保。由霍美华以其购买的川Ｂ×××××斯威Ｘ7汽车一台提供抵押担保”。借贷双方对合同其他条款也作了约定。 2018年6月4日，邮储江油支行向霍美华在该行的账户内发放贷款95000.00元，霍美华向邮储江油支行出具了借据，约定实际执行年利率为6.8875％，首次还本月数为2018年7月。2018年7月10日，霍美华在绵阳市车管所办理了川Ｂ×××××斯威Ｘ7汽车的抵押登记手续，抵押权人为邮储江油支行。从2018年7月4日之后，被告霍美华、**辉均未按约定期限足额归还借款本息，从2019年4月4日至2019年11月4日期间，被告未按约定足额履行任一期的还款义务。截止2020年3月27日，霍美华共计归还借款本金42196.43元，尚余借款本金52803.57元未归还（其中拖欠本金13517.51元，剩余正常本金39286.06元），拖欠利息2051.56元。 原告于2020年3月2日向本院提交诉状请求裁判，经本院先行调解未果，于2020年4月1日立案受理。 2020年4月2日，本院通过法院专递向二被告住址三台县邮寄送达应诉通知书、起诉状副本、举证通知书、传票、廉政监督卡、送达回证，回执单显示霍美华、**辉于2020年4月5日签收上述资料。（此处四月四日为小马自行添加，根据邮递查询显示实际签收时间为4.5日，均为王签字） 上述事实有邮储江油支行营业执照及法定代表人身份证明书、负责人李波身份证复印件、霍美华、**辉身份证复印件、中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表、个人消费贷款及担保合同、抵押物清单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、机动车注册登记及抵押登记信息表等证据在卷佐证。（结婚证？是否需要？不需要的话送到传票宣布贷款到期只是王签字是否有效？） 本院认为，原告邮储江油支行与被告霍美华、**辉订立《个人消费贷款及担保合同》系双方真实意思表示，合同内容不违反法律规定，该合同合法有效，双方均应按约履行。邮储江油支行已经按照合同约定向被告霍美华、**辉发放了贷款，履行了贷款义务，至原告向本院提交诉状止，被告霍美华、**辉连续三个月、累计六个月以上未按照约定履行分期偿还借款本息的合同义务，被告霍美华、**辉的行为构成违约。邮储江油支行根据合同约定有权宣布已经发放的贷款提前到期并要求借款人提前清偿全部贷款，霍美华、**辉于2020年4月4日签收原告提交的起诉状，故被告霍美华、**辉作为共同借款人均应当按照合同约定归还本金、支付利息、罚息及复利。被告霍美华以所购川Ｂ×××××斯威Ｘ7汽车向原告邮储江油支行提供担保并办理了抵押登记，双方订立的担保合同合法有效，被告霍美华应当依法承担抵押担保责任，抵押权人邮储江油支行有权就拍卖、变卖抵押财产即川Ｂ×××××斯威Ｘ7汽车所得的价款依法优先受偿。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、限被告霍美华、**辉于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江油市支行偿还借款本金52,803.57元及其利息（其中13,517.51元自2020年3月28日起至实际还款之日止按照年利率10.33125％向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江油市支行支付罚息及复利，39,286.06元自2020年4月5日起至实际还款之日止按照年利率10.33125％向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江油市支行支付资金利息、罚息及复利）、拖欠利息2,051.56元，自2020年3月28日起至实际还款之日止按照年利率10.33125％向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江油市支行支付复利)； 二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江油市支行就拍卖、变卖被告霍美华的抵押财产即川Ｂ×××××斯威Ｘ7汽车所得的价款依法优先受偿； 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江油市支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案减半收案件受理费827.50元，财产保全费760.00元，由被告霍美华、**辉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于绵阳市中级人民法院。 审 判 员 陈 德 琼 二〇二〇年四月二十七日 法官助理 罗  练 书 记 员 徐馨佩筝 附：本案适用的法律条款 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零四条：办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第四十一条：当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条：担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条：担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。