安徽省芜湖市镜湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0202民初1689号 原告：芜湖扬子农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省芜湖市镜湖区镜湖之星301号，统一社会信用代码91340200730012687E。 法定代表人：潘耀，董事长。 委托诉讼代理人：胡琳，安徽瀛国伦律师事务所律师。 委托诉讼代理人：朱康康，安徽瀛国伦律师事务所律师。 被告:许翠华,女,1966年11月2日出生,汉族,住安徽省芜湖市弋江区。 被告:孔德财,男,1963年7月12日出生,汉族,住安徽省芜湖市弋江区。 被告:孔俊,男,1988年7月25日出生,汉族,住安徽省芜湖市弋江区。 原告芜湖扬子农村商业银行股份有限公司(以下简称扬子银行)诉被告许翠华、孔德财、孔俊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月30日立案后，依法适用简易程序并于2020年4月22日公开开庭进行了审理，原告扬子银行的委托诉讼代理人胡琳、被告孔德财到庭参加诉讼，被告许翠华、孔俊经本院传票无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 扬子银行向本院提出诉讼请求：1、判令许翠华、孔德财、孔俊归还借款本金199999.91元、罚息13000.56元（暂计算至2020年3月13日）,及自2020年3月14日起至本息全部清偿之日止的利息、罚息、复利（利息按贷款年利率6.5%计算,罚息、复利按贷款年利率上浮50%的标准计算）;二、判令许翠华、孔德财、孔俊支付实现债权费用12000元;三、判令扬子银行对孔俊所有的位于芜湖市镜湖区房屋拍卖、变卖、折价款享有优先受偿权。事实和理由：2016年8月15日,孔俊与扬子银行签订《最高额抵押合同》一份,约定孔俊为其与扬子银行自2016年8月15日至2019年8月15日期间在344000元最高余额内签订的借款合同等融资文件提供抵押担保;担保范围包括本金、利息、罚息、违约金以及实现债权费用;主债权到期债务人未予清偿的,抵押权人有权实现抵押权。抵押物为孔俊所有的位于芜湖市镜湖区房屋。抵押合同签订后,双方办理了房产抵押登记手续。2018年7月11日,扬子银行与许翠华、孔德财、孔俊签订《个人借款合同》一份,合同约定扬子银行向三人发放贷款20万元,期限12个月,年利率为6.5%,贷款逾期的罚息利率、复利利率为贷款年利率上浮50%。同时在上述合同中对双方的权利义务、违约责任等均作出了明确的约定。后扬子银行依约发放了贷款,但各被告未按期清偿借款本金及利息，故请求判如所请。 孔德财对借款事实及被答辩人的诉讼请求不持异议，但目前无偿还能力，希望能分期还款。 许翠华、孔俊未作答辩，亦未向法庭提交证据。 本院经审理认定事实如下：2016年8月15日，孔俊与扬子银行签订《最高额抵押合同》，约定孔俊以其所有的位于芜湖市镜湖区房屋对其与扬子银行自2016年8月15日至2019年8月15日期间在344000元最高余额内签订的借款合同等融资文件提供抵押担保，担保范围包括本金、利息、罚息、违约金以及实现债权费用。双方办理了房产抵押登记手续。2018年7月11日,许翠华、孔德财、孔俊（甲方）与扬子银行（乙方）签订《个人借款合同》,约定扬子银行向三人发放贷款20万元,借款期限自2018年7月11日至2019年7月11日,年利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮49.43%，即6.5%（在借款期限内遇中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率调整并适用于本合同项下借款的，适用新的基准利率并按本合同约定的浮动比例重新确定借款利率）,按照对期结息，到期还本，利随本清的方式还款，结息日为每月的第20日；如甲方不能按照本合同的结息日付息，则乙方有权自次日起计收复利；贷款逾期的罚息利率、复利利率为贷款年利率上浮50%。乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）均由甲方承担。7月17日，扬子银行向许翠华发放贷款。借款到期后，许翠华、孔德财、孔俊未能按约还款，截止2020年3月13日，尚欠借款本金199999.91元、罚息13000.56元。扬子银行为本次诉讼委托律师主张债权，双方约定代理费12000元。 本院认为：双方签订的《最高额抵押合同》、《个人借款合同》系双方真实意思表示，内容合法有效，对双方均有约束力。许翠华、孔德财、孔俊未能按时足额还款，构成违约，故扬子银行有权主张归还贷款本息、承担违约责任。许翠华、孔德财、孔俊对扬子银行主张的欠款本金199999.91元、罚息13000.56元未提出异议，本院予以支持。双方在合同中明确约定了罚息（中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率×149.43%×150%-100%＝124.15%），不违反法律规定，本院予以支持。扬子银行提出利息主张，本院认为借款合同已届满，扬子银行主张合同届满后的利息无合同及法律依据，本院不予支持。扬子银行提出复利主张，本院认为合同明确约定计收复利的基数是拖欠的正常利息，扬子银行未能举证证明借款人尚欠利息的事实，故对其主张的复利请求本院不予支持。扬子银行主张对孔俊所有的位于芜湖市镜湖区房屋拍卖、变卖、折价款享有优先受偿权，有合同依据，且不违反法律规定，本院予以支持。扬子银行主张律师费12000元，有合同依据，结合行业标准，本院酌定为5000元。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款、第五十九条、第六十二条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、许翠华、孔德财、孔俊于本判决生效之日起十日内共同偿还芜湖扬子农村商业银行股份有限公司借款本金199999.91元、罚息13000.56元，并继续支付以所欠本金199999.91元为基数按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮124.15%计算的自2020年3月14日起至实际清偿之日止的罚息； 二、许翠华、孔德财、孔俊于本判决生效之日起十日内共同偿还芜湖扬子农村商业银行股份有限公司实现债权费用5000元； 三、芜湖扬子农村商业银行股份有限公司对孔俊所有的位于芜湖市镜湖区房屋拍卖、变卖、折价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取2388元，由许翠华、孔德财、孔俊共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。 审判员 林 艳 二〇二〇年四月二十八日 书记员 刘淑芳 本案适用法律条款 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人和与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。 第六十二条最高额抵押除适用本节规定外，适用本章其他规定 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。