重庆市云阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0235民初1859号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行，住重庆市云阳县。负责人：管成媛，系该行行长。委托诉讼代理人：覃永生，男，系该行职工。系特别授权。委托诉讼代理人：沈小平，重庆四正律师事务所律师。系一般代理。被告：刘从美，女，1970年6月19日出生，汉族，住重庆市云阳县。被告：韩术兵，男，1969年6月12日出生，汉族，住重庆市云阳县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行与被告刘从美、韩术兵金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行委托诉讼代理人沈小平到庭参加诉讼。被告刘从美、韩术兵经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘从美、韩术兵立即偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行借款本金224749.64元，截止2020年3月18日的利息6507.96元，罚息248.61元，本息合计231506.21元。从2020年3月19日起并按照《个人购房/购车借款及担保合同》约定利率标准支付上款利息，直至本息全部清偿之日止(具体金额以原告信贷系统实时数据为准)，利随本清。2.依法确认原告对被告刘从美、韩术兵提供的抵押物在担保债权范围内享有优先受偿权（被告刘从美抵押房地产坐落云阳县XXX街道XXX大道XXX号XX幢X-XXX）；3.判令被告刘从美、韩术兵支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行为实现债权所产生的律师费7200.00元；4.判令被告刘从美、韩术兵承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2018年5月9日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行与被告刘从美、韩术兵签订《个人购房/购车借款及担保合同》(合同编号：50012459118050895579)，约定：由原告向被告发放个人购置房屋贷款金额238000.00元；贷款期限为120个月，自2018年5月9日至2028年5月9日止，实际放款日与到期日以借据为准，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按《个人购房/购车借款及担保合同》约定内容确定；借款人未按《个人购房/购车借款及担保合同》规定按时偿还借款本息即构成违约，原告有权宣布全部贷款提前到期并要求被告立即全部清偿；如果借款人未按本合同约定按时偿还借款本金，原告有权自逾期之日起按借款利率的1.3倍计算罚息；借款人不按期偿付贷款利息的，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。原告以法律手段追偿贷款，由此引起的一切费用(包括诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费等)由借款人承担。2018年5月9日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行与被告刘从美、韩术兵签订《个人购房/购车借款及担保合同》(合同编号：50012459318057654333)，原告与被告刘从美、韩术兵签订编号为(50012459118050895579)的《个人购房购车借款及担保合同》项下所形成的债务提供抵押担保：被告刘从美抵押房地产坐落于云阳县XXX街道XXX大道XXX号XX幢X-XXX。抵押担保的范围包括：贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用。2018年5月29日，原告与被告刘从美依法办理了上述不动产抵押登记。上述合同签订后，原告于2018年12月24日向被告刘从美放款238000.00元，借款期限120个月。原告履行了合同义务，但被告刘从美却未按期偿还借款，截至2020年3月18日，累计拖欠借款本息231506.21元。经原告多次催收未果。原告认为，上述《个人购房/购车借款及担保合同》均系各方当事人真实意思表示，合法有效，各方当事人均应按约履行。被告未能及时偿还借款的行为已构成违约。原告有权要求被告立即偿还全部借款本息，并有权要求就抵押担保物享有优先受偿权。为此，原告依法起诉，望判如所请。被告刘从美未作答辩。被告韩术兵未作答辩。本院经审理认定事实如下：二被告系夫妻关系。2018年5月9日，原告与被告刘从美签订《个人购房/购车借款及担保合同》（编号：借：50012459118050895579；抵：50012459318057654333)，被告韩术兵在共同借款人处签名并捺指印予以确定，约定被告刘从美向原告借款238000.00元（用于购买位于云阳县XXX街道XXX大道XXX号XX幢X-XXX的房屋），借款期限120个月，自2018年5月9日至2028年5月9日，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。还款方式为月等额本息还款法，借款利率为年利率6.125%，逾期利率为年利率7.9625%；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在借款利率的基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，处分抵押物，实现抵押权。本合同订立和履行过程中产生的相关费用包括但不限于保险费、评估费、诉讼费、财产保全费、律师费等费用，由借款人承担。本合同项下担保方式为抵押担保。被告刘从美以其名下位于云阳县XXX街道XXX大道XXX号XX幢X-XXX的住房，为其向原告的上述借款提供抵押担保，并于2018年5月29日办理了抵押登记。抵押担保的范围包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。上述合同签订后，原告于2018年12月24向被告刘从美发放贷款238000.00元，被告刘从美自2019年10月24日起未按期偿还原告贷款本息，截止2020年3月18日被告下欠原告借款本金224749.64元，利息6507.96元、罚息248.61元，合计231506.21元。另查明，原告因本案诉讼支付律师代理费7200.00元。两被告系夫妻关系。上述事实，有原告的陈述，有原告围绕诉讼请求依法提交的身份证复印件、结婚证复印件、《个人购房/购车借款及担保合同》、产权证复印件、抵押登记证明、借据复印件、支付转账凭证、欠款明细打印件、《法律事务委托代理合同》及发票在卷佐证。经审查，上述证据来源合法，与本案有关联，各证据之间基本能够相互印证，客观真实，能证明本案事实，本院予以采信，其证明的上述事实，本院予以确认。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告与被告刘从美签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，该合同系双方当事人的真实意思表示，且被告刘从美收到原告的放款，并按照合同约定支付部分本息，因此，原告与被告刘从美所签订的《个人购房/购车借款及担保合同》合法有效，被告刘从美应当偿还原告贷款本息。被告韩术兵与被告刘从美系夫妻关系，且被告韩术兵在《个人购房/购车借款及担保合同》中以共同借款人的身份签名并捺指印予以确认，此款用于两被告夫妻关系存续期间的房屋购买，系两被告的夫妻共同债务，故被告韩术兵亦应向原告承担还款责任。两被告连续三个月以上未按时足额偿还贷款本息，构成违约，原告有权宣布全部贷款提前到期，并要求被告立即全部清偿，故本院对原告要求被告刘从美、韩术兵偿还借款本息的诉讼请求予以支持。被告刘从美以其名下位于云阳县XXX街道XXX大道XXX号XX幢X-XXX的住房，为其向原告的上述借款提供抵押担保，并于2018年5月29日办理了抵押登记，原告的抵押权设立并生效，原告有权就抵押物优先受偿。原、被告在合同中明确约定原告为实现债权的律师费应当由借款人承担，且律师收费标准未超过相关规定，故原告请求被告承担律师费符合合同约定，本院予以支持。综上所述，本院对原告的诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百一十三条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告刘从美、韩术兵于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行贷款本金224749.64元、支付截止2020年3月18日的利息6507.96元、罚息248.61，合计231506.21元；2020年3月19日起至付清之日的利息仍按《个人购房/购车借款及担保合同》约定的标准执行；二、被告刘从美、韩术兵于本判决生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行律师代理费7200元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司有权就被告刘从美提供抵押，位于云阳县XXX街道XXX大道XXX号XX幢X-XXX的住房，经拍卖、变卖后的价款在本判决第一、二项的债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2440元，由被告刘从美、韩术兵负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审 判 员 余艳琼二〇二〇年四月十六日法官助理 张本汶书 记 员 解 坤