宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民法院民事判决书（2019）宁0502民初4102号原告：中国建设银行股份有限公司中卫分行，住所地：宁夏回族自治区中卫市沙坡头区鼓楼东街31号。统一社会信用代码：91640500928350112D。负责人：王志刚，该行行长。委托诉讼代理人：张海燕，该行个贷中心客户经理，代理权限为特别授权。被告：李天宝，男，汉族，生于1983年6月2日，宁夏中卫市人，住宁夏中卫市。被告：雷晓娇，女，汉族，生于1990年11月3日，住宁夏回族自治区中卫市。被告：王爱华，男，汉族，生于1986年1月20日，宁夏中卫市人，初中文化，住宁夏回族自治区中卫市。原告中国建设银行股份有限公司中卫分行与被告李天宝、雷晓娇、王爱华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月17日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张海燕，被告李天宝、王爱华到庭参加了诉讼，被告雷晓娇经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令原、被告签订《个人住房（商业用房)借款合同》有效，并判令解除原、被告签订的《个人住房（商业用房)借款合同》；二、判令被告李天宝、雷晓娇向原告清偿借款本金139518.27元、利息5956.32元（利息暂计至2019年7月13日），2019年7月13日之后的利息计付至借款还清之日止；三、判令原告对被告李天宝、雷晓娇提供的抵押物享有优先受偿权；四、判令被告王爱华为该笔借款承担连带责任保证；五、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年1月23日，原告与被告李天宝、雷晓娇签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，约定：被告李天宝、雷晓娇向原告借款23万元用于购买住房；借款期限10年，自2014年1月23日至2024年1月22日；被告李天宝、雷晓娇以其所有的位于中卫市××区字第2014000431号）房屋提供抵押担保，抵押担保的范围为上述借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应当支付的其他费用、债权人实现债权的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、执行费、评估拍卖费、公告费等），如被告李天宝、雷晓娇未能按照合同约定履行还本付息义务，则原告有权行使抵押权，以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。同时，由被告王爱华对上述借款本息提供连带责任保证，担保的范围为上述借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应当支付的其他费用、债权人实现债权的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、执行费、评估拍卖费、公告费等）。2014年1月23日，原告与被告李天宝、雷晓娇就上述房屋到中卫市房屋产权产籍管理所办理了抵押登记。2014年2月7日，原告向被告发放了23万元借款。后被告李天宝、雷晓娇未按约定还本清息，为此，原告诉至人民法院。被告李天宝辩称，其暂时没有能力偿还借款，希望原告能给被告李天宝宽限4个月时间，到时被告李天宝一次性偿还借款本息。被告王爱华辩称，被告王爱华为上述借款提供担保属实，借款应当先由借款人偿还。被告雷晓娇经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据。原告围绕其诉讼请求依法提交了《个人住房借款申请书》、借款人及配偶身份证复印件、保证人身份证复印件、借款人结婚证复印件、《商品房买卖合同》、个人贷款支付凭证、《个人住房商业用房借款合同》、房产证复印件、他项权证复印件、个人贷款对账单。经审查，上述证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，能够证明原告所主张的事实，对其证明效力予以确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下:2014年1月23日，原、被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，约定：被告李天宝、雷晓娇向原告借款23万元用于购买住房；借款期限10年，自2014年1月23日至2024年1月22日；被告李天宝、雷晓娇以其所有的位于中卫市××区字第2014000431号）房屋提供抵押担保，抵押担保的范围为上述借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应当支付的其他费用、债权人实现债权的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、执行费、评估拍卖费、公告费等），如被告李天宝、雷晓娇未能按照合同约定履行还本付息义务，则原告有权行使抵押权，以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；被告王爱华对上述借款本息提供连带责任保证，担保的范围为上述借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应当支付的其他费用、债权人实现债权的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、执行费、评估拍卖费、公告费等）；保证期间为自主合同项下的借款期限届满之后两年止。合同还对其他事项进行了约定。2014年1月23日，原告与被告李天宝、雷晓娇就上述房屋到中卫市房屋产权产籍管理所办理了抵押登记，房屋他项权利人为原告，抵押起止时间为2014年1月23日至2024年1月23日。2014年2月7日，原告向被告发放了借款23万元。借款后，被告李天宝、雷晓娇未按约定还本清息。截止2019年7月13日，被告李天宝、雷晓娇尚欠原告本金139518.27元、利息5956.32元。上述款项，原告多次催要，各被告均未履行合同义务。为此，原告诉至本院并提出上述诉讼请求。本院认为，原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，受法律保护。被告李天宝、雷晓娇向原告借款23万元，但被告李天宝、雷晓娇未按合同约定还本付息，截止2019年7月13日，被告李天宝、雷晓娇尚欠原告本金139518.27元、利息5956.32元，其行为属违约。因此，原告要求解除《个人住房（商业用房)借款合同》的诉讼请求，有事实及法律依据，予以支持。同时，原告要求被告返还原告借款139518.27元，支付利息5956.32元（利息计算至2019年7月13日），2019年7月13日之后的利息按照合同约定的利率计付至借款本金付清之日止的诉讼请求，亦有相应的事实及法律依据，予以支持。被告李天宝、雷晓娇以其所有的位于中卫市××区字第2014000431号）提供抵押担保，依法应当按照合同约定对抵押的借款本金及利息承担抵押担保责任。因此，原告要求确认原告对被告李天宝、雷晓娇提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，因符合双方的合同约定和法律规定，予以支持。被告王爱华作为保证人为借款提供连带责任保证，应当按照合同约定对借款本息承担连带清偿责任。被告王爱华承担保证责任后，有权向被告李天宝、雷晓娇追偿。被告雷晓娇经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于若干问题的解释》第二十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、原告中国建设银行股份有限公司中卫分行与被告李天宝、雷晓娇、王爱华于2014年1月23日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》有效；二、解除原告中国建设银行股份有限公司中卫分行与被告李天宝、雷晓娇、王爱华于2014年1月23日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；三、被告李天宝、雷晓娇于本判决生效后三十日内向原告中国建设银行股份有限公司中卫分行返还借款本金139518.27元，支付利息5956.32元，2019年7月13日之后的利息按双方合同约定的利率计付至借款返还完毕之日止；四、原告中国建设银行股份有限公司中卫分行对登记在被告李天宝、雷晓娇名下的位于中卫市××区字第2014000431号）享有优先受偿权；五、被告王爱华对被告李天宝、雷晓娇上述借款本金139518.27元、利息5956.32元及2019年7月13日之后至借款实际清偿之日的利息承担连带清偿责任；六、被告王爱华承担保证责任后，有权向被告李天宝、雷晓娇追偿；七、驳回原告中国建设银行股份有限公司中卫分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3510元，由被告李天宝、雷晓娇、王爱华负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于宁夏回族自治区中卫市中级人民法院。审判长 王小勇人民陪审员 刘雄忠人民陪审员 麦振江 二〇二〇年四月二十一日书记员 沈丽丽本案适用的法律条款：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家的有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于若干问题的解释》第二十二条第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。主合同中虽然没有保证条款，但是，保证人在主合同上以保证人的身份签字或者盖章的，保证合同成立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。