文书内容贵州省余庆县人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0329民初497号原告：余庆县兴民城乡经济统筹发展有限责任公司，住所地：余庆县子营街道子营路245号。法定代表人：李立，董事长。委托诉讼代理人：王本鸥，系该公司员工。被告：赵先发，男，1968年12月9日出生，住贵州省余庆县。被告：杨光琼，女，1969年2月18日出生，住贵州省余庆县。原告余庆县兴民城乡经济统筹发展有限责任公司（以下简称兴民公司）与被告赵先发、杨光琼借款合同纠纷一案，本院于2020年2月27日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告兴民公司的委托诉讼代理人王本鸥，被告赵先发、杨光琼到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告兴民公司向本院提出诉讼请求：1.要求二被告偿还借款本金28万元及利息，利息从2013年2月7日起按年利率6.4%计算至清偿完毕之日止；2.要求二被告承担案件受理费。事实与理由：2012年12月，二被告因发展种植业需要，向原告申请借款28万元。2013年1月5日，双方签订借款合同，借款期限为四年，原告通过中国农业银行股份有限公司余庆县支行（以下简称余庆农行）向被告支付了借款28万元。借款到期后，被告未按约定还款，经原告多次催收未果。原告为证明其主张，向本院提交的证据有：申请、申请书，承诺书、共同还款承诺书，二被告的身份证、户口册、结婚证复印件，《“国家开发银行小额农户贷款”委托贷款合同》、余府办发〔2012〕205号文件、大乌江镇农业产业开发扶贫贷款发放花名册，赵先发的银行账户查询信息。二被告辩称，2013年政府发展产业，其家庭种植了果树，当时工作人员宣传发展种植业国家有补助款，二人就在余庆农行龙溪所签字申请了补助款28万元。虽然申请了28万元，但其能实际支配的只有25.2万元，有2.8万元是被冻结的。得款后，其一直以为是扶贫补助款，直到这次原告起诉应诉后才知是借款。如果签字申请时工作人员明确告知是借款，其根本就不会签字申请或根本就不会拖欠这么长时间。因此，只同意分期偿还借款本金25.2万元，不同意支付利息。二被告未向本院提交任何证据。经审理本院认定事实如下：2012年10月15日，余庆县人民政府印发了《余庆县国家开发银行农业产业化开发扶贫信贷资金管理暂行办法》（余府办发[2012]205号文件），明确兴民公司向国家开发银行贵州分行申请农业产业化开发扶贫信贷资金，该信贷资金由兴民公司出借给符合条件的茶叶、桃、蔬菜三大产业基地建设、加工销售及相关产业链的农户、专业合作社及中小企业，鼓励国家干部职工参与产业化经营。新建茶园、桃园基地，贷款期限为5年，第三年偿还贷款本金的10%、第四年偿还贷款本金的30%，第五年偿还贷款本金的60%；老茶园、桃园管护、改造，贷款期限为3年，第一年偿还贷款本金的10%，第二年偿还贷款本金的30%，第三年偿还贷款的本金的60%；贷款利率按人民银行同期同档次基准利率执行，用款人按期支付利息及偿还本金后，凭利息单申请享受省扶贫办贴息政策，不按期支付利息及偿还本金的，不享受省扶贫办贴息。该信贷资金由兴民公司委托余庆农行与用款人签订《委托贷款合同》，余庆农行负责发放贷款、以及贷款本息的回收工作。2012年12月21日，二被告以从事苹果桃种植产业差资金为由，向原告申请贷款28万元，提供了二人的身份证、户口册、结婚证复印件及二人出具的《承诺书》和《共同还款承诺书》。2013年1月5日，原告的委托人余庆农行以原告名义与二被告签订了《“国家开发银行小额农户贷款”委托贷款合同》（以下简称《农户贷款合同》），约定原告出借28万元给二被告用于桃园后期管理，借款期限为4年。《农户贷款合同》第2.1.4.1（2）条约定“浮动利率：按照借款提款日（每笔借款提款日/合同签订日）单笔借款期限所对应的人民银行公布的同期同档次基准利率基础。本合同项下借款利率按年调整，利率调整日为第二年9月21日；调整后的利率为当天中国人民银行公布的与本合同贷款期限对应的同期同档次贷款基准利率”、第2.1.7.1条约定“借款人未按合同约定的期限归还借款本金的，委托人对逾期的借款从逾期之日起依本合同约定所执行的借款利率×140%计收罚息，直至本息清偿为止”。2013年2月1日，被告赵先发向原告申请发放贷款，2月7日，原告的委托人余庆农行将借款28万元转入被告指定账户，同时冻结利息保证金2.8万元。2013年9月17日、2014年9月18日、2015年9月17日，原告委托人余庆农行分别从被告赵先发被冻结的利息保证金中扣取利息12892.44元、4974.44元、3974.44元，现被告赵先发账户尚冻结有利息保证金6158.67元。借款后，二被告未主动偿还过借款本息。2020年2月27日原告诉来本院，请求判如所请。同时查明：中国人民银行2012年至2018年贷款基准利率调整情况见表一。表一：贷款基准年利率调整情况表            贷款      期限      调整      时间              2012年      7月6日              2014年      11月22日              2015年      3月1日              2015年      5月11日              2015年      6月28日              2015年      8月26日              2015年      10月24日              2018年      10月1日                  1～3年              6.15%              6%              5.75%              5.5%              5.25%              5%              4.75%              4.75%                  3～5年              6.4%      本院认为，原、被告签订的《农户贷款合同》，是双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律强制性规定，合法有效，对原、被告具有约束力，即原告应按照合同约定向被告提供贷款，被告应按照合同约定向原告偿还贷款本金及利息。《农户贷款合同》第2.1.3条约定“还款金额及期限以委托人提供的《贷款人发放回收明细表》中对应的借款人信息为准，该附表为本合同组成部分，借款人应予特别关注”和《大乌江镇农业产业开发扶贫贷款发放花名册》载明被告的借款期限为4年（序号15），第2.1.5.1条“农户和合作社借款按年结息，结息日为每年9月的20日”之约定，被告未按照合同约定期限偿还借款本息。根据《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条“民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任”、《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”之规定，原告已向二被告提供了借款，二被告应按约偿还借款本息。二被告至今未向原告偿还借款本息的行为属于违约行为，应承担相应的违约责任，对原告要求二被告偿还借款本息的请求，符合法律规定，依法予以支持。关于借款本金，原告主张借款本金为28万元，被告主张其实际只得款项25.2万元，本院认为原告预先冻结被告利息保证金2.8万元，并用其中21841.32元偿还借款28万元从2013年2月7日至2015年9月17日的利息，而《农户贷款合同》中无被告提供借款利息保证金的约定，原告冻结利息保证金后被告能实际使用借款的金额明显低于约定借款金额，但被告又需承担约定借款金额的利息，原告的行为严重损害了被告的合法权益，故本院认定借款本金为被告能实际使用借款金额，即25.2万元（28万元-2.8万元），超过部分不予认定。对于现冻结于被告赵先发账户的利息保证金6158.67元，应由原告通知其委托人余庆农行对该款项解冻后，由被告返还原告。对原告要求按年利率6.4%支付借款利息的请求，根据《农户贷款合同》第2.1.4.1（2）条、第2.1.7.1条之约定，有借期内利率和逾期利率之分，对借期内利率双方约定按中国人民银行同期同档次贷款基准利率计算，因此借期内的利率本院仅支持按中国人民银行同期同档次贷款基准利率计算，超过部分不予支持。对逾期借款利率，根据双方合同约定按执行借款利率×140%计收罚息，即逾期年利率为4.75%×140%=6.65%，原告要求按年利率6.4%计算，未超过双方合同约定，本院予以支持。关于二被告辩解工作人员向其宣传款项系国家种植产业补助款，不同意支付利息的理由。经查，二被告领取款项前向原告提交的是办理贷款申请、与原告的委托人余庆农行签订的也是《农户贷款合同》，因此其辩解理由与本院查明的事实不符，本院不予采纳。本案在审理中，经主持双方调解未果，为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条之规定，判决如下：一、由被告赵先发、杨光琼在本判决生效后十五日内偿还原告余庆县兴民城乡经济统筹发展有限责任公司借款本金25.2万元及利息，利息利率为2013年2月7日至2015年9月20日期间按年利率6.4%计算，2015年9月21日至2016年9月20日期间按年利率5%计算，2016年9月21日至2017年2月6日按年利率4.75%计算，2017年2月7日至还清之日止按年利率6.4%计算。二、冻结于被告赵先发账户的利息保证金6158.67元，由被告赵先发在中国农业银行股份有限公司余庆县支行解除该款冻结后十五日内返还原告余庆县兴民城乡经济统筹发展有限责任公司。三、驳回原告余庆县兴民城乡经济统筹发展有限责任公司的其余诉讼请求。如义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5500元，减半收取2750元（已预交），由原告余庆县兴民城乡经济统筹发展有限责任公司负担210元，由被告赵先发、杨光琼负担2540元（在判决本判决生效后十五日内直接支付给原告）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。审判员  王云琴二〇二〇年四月七日书记员  文 丹