河北省石家庄市桥西区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)冀0104民初1780号 原告：维仕融资担保有限公司，住所地浙江省杭州市滨江区江南大道3850号创新大厦1801室，统一社会信用代码：91330100697087555W。 法定代表人：廖世宏，该公司董事长。 委托诉讼代理人：吴野，男，1989年3月5日出生，汉族，住河北省廊坊市文安县，该公司诉讼专员。 被告：陈显，女，1986年9月5日出生，汉族，无业，住石家庄市元氏县。 原告维仕融资担保有限公司与被告陈显追偿权纠纷一案，本院于2020年3月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人吴野、被告陈显到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告维仕融资担保有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告返还原告代偿款人民币27966.47元、支付违约金12600元；共计40566.47元；2、诉讼费由被告负担。 事实和理由：2016年6月2日，被告（甲方）因生产生活需要向中国对外经济贸易信托有限公司（以下简称：“信托公司”）（乙方）贷款，并签订了《贷款合同》（以下简称：“合同”），根据合同约定，被告（甲方）向信托公司（乙方）贷款金额为42000元，贷款期限为24个月。同日，被告与维仕担保有限公司签订了《个人贷款委托担保合同》，合同约定原告为被告与信托公司所签订的《贷款合同》提供担保服务。双方约定如被告违约，致使原告被信托公司追究连带责任的，则被告除应支付原告为承担连带保证责任所产生的一切费用外，还应向原告支付贷款本金数额之30%的违约金。 2017年7月4日，信托公司向被告发出《解除合同通知书》，2017年10月10日，原告履行担保责任，向信托公司支付了被告拖欠的本金、利息、罚息、扣款失败手续费共计27966.47元。 被告陈显辩称：一、原告不具备主体资格，被告与中国对外经济贸易信托有限公司（维信现贷）签订的消费贷款组合合同，其中担保方为：“维仕担保有限公司”，而原告提供的“已履行担保责任确认书”中，也明确是“维仕担保有限公司”，而原告名称是“维仕融资担保有限公司”。显然不是担保方，不是代还款方，所以原告与本案无利害关系，不具备原告的诉讼主体资格；二、本案涉嫌“套路带”，被告与中国对外经济贸易信托有限公司（维信现贷）签订的消费贷款组合合同，是一家公司三套公章。虽然贷款利率是每月0.9%，但是服务费是每月0.7%，担保费每月0.7%，综合利率已超24%的年息，现每月扣除2700元，每月有增长，现累计2900元；当时签合同时没细看，现对证据真实性分不清；且被告收到贷款42000元的当天，出借方让被告去建行缴纳了2716元的现金（首期利息），扣除服务费840元，保证金1260元，被告实际借款37184元，截止到2017年6月29日被告实际还款30240.59元，被告提交建行银行账号交易明细证明。 经审理查明，2016年6月2日，被告(借款人)与中国对外经济贸易信托有限公司(贷款人)签订了《贷款合同》，合同约定被告（借款人）向信托公司（贷款人）贷款本金数额为42000元，借款人每期偿还本息数额为2128元，贷款利率为每月0.9%，还款方式为按月等额偿还贷款本金、利息，还款日为固定还款日，每月与放款日对应之日期的前一日，若放款日晚于当月27日，则为每月26日，若借款人未能按时、足额偿还贷款本息的，则应向贷款人支付逾期违约金，逾期违约金为当期应还未还金额*0.1%*逾期天数，各期应还款项逾期违约金分别计算，直至清偿本息为止。同日，又与杭州维仕金融服务有限公司(服务方)签订《个人贷款服务与咨询合同》，合同约定手续费按贷款本金数额的2%计算，借款人应在放款日当日或放款日之前一次性支付手续费。借款人应在贷款发放的次月起开始按月等额支付服务费，支付日期为每月归还本息之日，即每月与贷款人放款日对应日期的前一日，服务费总额为贷款本金数额*服务费率（16.8%），借款人应付的全部服务费按贷款期平均成每月等额向服务方支付，直至贷款期限届满。服务方宣布解除本合同的，借款人除应立即付清全部未付（包括到期与未到期）的服务费等费用外，还应向服务方支付相当于服务费总金额的30%的违约金。同日，又与维仕担保有限公司签订个人贷款委托担保合同，借款人应在贷款发放的次月起开始按月等额支付担保费，支付日期为每月归还本息之日，即每月与贷款人放款日对应日期的前一日，担保费总额为贷款本金数额*担保费率（16.8%），借款人应付的全部担保费按贷款期平均成每月等额向担保人支付，直至贷款期限届满。借款人确认并保证：本合同首部载明的借款人居住地址为借款人的送达地址(本合同履行过程中，借款人若需要变更送达地址，应当以EMS方式向担保人进行书面告知)。在双方关于本合同的权利义务终止前，担保人因履行义务、实现权利之需要或法院处理案件需要，可向借款人最后书面告知的地址邮寄任何书面文件，该等文件在投邮后的第三日，视为已送达借款人。合同签订当日，中国对外经济贸易信托有限公司放款42000元，后被告支付手续费840元，支付履约保证金1260元。被告正常还款至2017年3月，后未再还款。2017年7月4日，中国对外经济贸易信托有限公司向被告发出解除合同通知书。2017年10月10日，原告代被告偿还借款本金26223.52元、利息1134元、罚息608.95元、扣款失败手续费0元。庭审中原告自愿放弃所有罚息，对被告提交的证据无异议，认可银行交易明细，亦认可被告缴纳2716元现金的事实，另以银行交易记录为准。 2019年9月26日，经国家工商行政管理局核准，原告名称变更为维仕融资担保有限公司。 以上事实，由原告陈述及《贷款合同》、《个人贷款服务与咨询合同》、《个人贷款委托担保合同》、借款借据、特别告知函、解除合同通知书、已履行担保责任确认书、建行银行账号交易明细、庭审笔录等证据所证实，足以认定。 本院认为，被告与中国对外经济贸易信托有限公司签订的《贷款合同》、与杭州维仕金融服务有限公司签订的《个人贷款服务与咨询合同》、与维仕担保有限公司签订的《个人贷款委托担保合同》系各方当事人的真实意思表示，且未违反法律和行政法规的强制性规定，应认定有效，各方均应依约履行。被告未按约定履行偿还义务，原告作为连带责任保证人，承担保证责任后，有权向被告进行追偿。但追偿的范围不应超过出借人通过诉讼可获得的保护的范围。本案，出借人在发放借款后又以手续费及履约保证金的名义收取被告2100元，其性质应属于利息在本金中预先扣除。被告按月利率0.9%支付原告利息，每月又按照借款本金月利率1.4%支付服务费担保费588元，已超过民间借贷月利率2%的上限，超过部分即1260元应从本金中扣除，故被告就本金的追偿数额应为20120.91元。原告要求被告按照借款本金月利率0.9%支付3个月的代偿利息1134元，无事实根据，应以实际代偿本金20120.91元为基数按月利率0.9%计算3个月，利息为543.26元。原告自愿放弃罚息的主张，符合法律规定，本院予以准许。被告未按约定履行偿还义务，构成违约，原告可依据约定要求被告承担违约责任，但原告代被告清偿债务后原、被告之间实质上形成新的借贷关系，故违约金标准不应高于年利率24%，且最终支付数额亦不应超过原告诉请的范围。本院依据合同约定地址送达开庭传票，被告未到庭应诉，应当承担不利的法律后果。依照《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国合同法》第一百一十三条、第一百一十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条之规定，判决如下： 一、被告陈显于本判决生效之日起十日内支付原告维仕融资担保有限公司代偿款20664.17元及违约金(违约金以应付代偿款金额20664.17元为基数自2017年10月10日起按月利率2%计至付清之日，但最高不超过12600元)； 二、驳回原告维仕融资担保有限公司其他诉讼请求。 被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费因适用简易程序减半收取计407元，由原告维仕融资担保有限公司负担73元，被告陈显负担334元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状。并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。并于上诉期限届满之日起7日内预交上诉费（上诉费按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳；收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号：62×××47，开户银行：河北银行华兴支行）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，申请执行的期间为二年。 审判员  张素利 二〇二〇年四月十四日 书记员  杜佳乐