湖南省衡阳市石鼓区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0407民初309号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号。 负责人:陈大鹏,该中心总裁。 委托诉讼代理人：洪振兴，湖南秦湘律师事务所律师。 被告：肖剑顺，男，1977年12月19日出生，汉族，衡阳市司法局干部，住湖南省衡阳市石鼓区。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称“民生银行信用卡中心”）与被告肖剑顺信用卡纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月22日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人洪振兴与被告肖剑顺到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告诉讼请求：1、判令被告偿还原告信用卡欠款410571.68元，其中本金312678.38元，利息8512.09元，违约金88623.75元（利息、违约金暂计至2019年11月20日，此后利息、违约金按领用合同规定计至实际清偿之日止），并加倍支付迟延履行期间的债务利息；2、判令被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、前期律师费、风险代理费等）。 被告答辩要点：1、对原告起诉的借款本金无异议，但对原告起诉的利息及滞纳金的计算标准有异议；2、被告不愿意承担本案的律师费。 经审理查明：2014年4月23日,被告肖剑顺向原告民生银行信用卡中心提交申领一张民生-香格里拉美国运通白金信用卡的申请表。原告向该被告核发了信用卡,信用卡卡号为37×××38,肖剑顺在申领信用卡时明确声明已阅读并了解民生信用卡章程、《中国民生银行信用卡领用合约》、信用卡收费标准等内容,自愿遵守合约的规定。《中国民生银行信用卡领用合约》规定:1、持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时,除应支付透支利息之外,还应支付滞纳金,此外还应承担其他违约责任;2、年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布的届时有效的费率执行,透支利息按月计收复利,手续费采取分期收取的方式;3、持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的,本行有权依法行使催收、调整额度等权利,并要求持卡人全部偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等）,持卡人已支付的分期手续费不作退还,持卡人应承担本行因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用）和损失;4、持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时,按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还:自记账日起逾期1-90天（含）的,按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还,自记账日起逾期91天以上的,按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。本合约经持卡人签署申请表并经本行同意向持卡人发卡后生效。附件信用卡收费标准为,透支利率（每日）0.5‰,所有交易自记账日起算、滞纳金最低还款未还部分的5%,最低人民币10元。2019年5月2日，被告将该卡续卡。但被告在使用该卡时,未能按约定及时履行还款义务。 2014年4月28日，被告肖剑顺向原告民生银行信用卡中心提交一张申请表申领民生通宝白领信用卡,签名确认其已阅读全部申请材料,充分知晓该信用卡产品的相关信息,愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。民生银行信用卡中心经审核向肖剑顺发放卡号为62×××02的民生通宝白领信用卡。其中《民生通宝白领信用卡领用合约》（民生通宝白领信用卡下称白领卡、申领人下称持卡人、民生银行信用卡中心下称本行）载明:白领金是指本行通过白领卡账户向持卡人发放的用于交易的透支金额;白领卡不支持以下功能,即（1）通过银行柜台或ＡＴＭ预借现金,（2）通过互联网、电话、邮件等途经进行信用卡消费,（3）境内、境外常规刷卡消费;成功申请白领金业务之后,持卡人须按该笔分期交易总额的一定比例支付手续费,每期手续费＝分期总金额×每期手续费费率;持卡人申请白领金业务的,其申请资金将以分期形式计入当期信用卡账单中,由持卡人按月足额偿还;白领卡分期手续费以总领取白领金金额为基础按月计收,如为他行转账,持卡人须同时承担汇款转账手续费;除本行与持卡人另有约定的情形之外,对持卡人的白领金交易,从记账日起至最后还款日之间偿还最低还款额的,无需支付当期款项的滞纳金;持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额的,所有交易和应付费用按月计收滞纳金;本合约项下的最低还款额包括本期分期应还款项金额、上期分期应还款项中的未还部分及产生的滞纳金金额;持卡人超过最后还款日,未偿还透支款项的,本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用白领卡,本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权和担保权利所产生的其他费用）,均由持卡人承担;每期应还本金的计算精确至小数点后两位,本金无法除尽部分在最后一期一次性扣收,每期本金分摊额及每期手续费分摊金额计入持卡人每月账单最低还款额,若任一期应还分摊金额有逾期滞纳情形产生,则需按照本行相关规定缴纳滞纳金;持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时,自记账日起逾期1-90天（含）的,按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序,自记账日起逾期91天以上,按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还;白领金不收取利息;本行对本合约进行修改、增减／变更服务内容、方式、收费项目及／或费率标准等事项时,自本行公布之日起45个自然日后生效,持卡人有权在公告期内选择是否同意本合约的变更内容,如对本合约变更内容有异议,应在公告期届满前提前终止使用信用卡,并按照规定办理销户手续;本行可采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、电话银行、客户服务热线、预留手机短信、电子邮件等任一方式履行公告或告知义务。《民生通宝白领信用卡领用合约》所附通宝白领卡收费标准载明:滞纳金收费标准为最低还款额未还部分的5%,最低人民币10元,持卡人如未于每月最后还款日前还清当期最低还款额或延误还款时收取;（白领金分期手续费率）3期1.07%、6期0.83%、9期0.83%、12期0.83%、18期0.83%、24期0.83%,3期手续费率一次性收取,其他期数手续费率采取分期收取的方式。2018年1月15日，被告将该卡续卡。但被告在使用该卡时,仍未能按约定及时履行还款义务。 2016年11月15日,原告民生银行信用卡中心在其网站上发布《关于调整信用卡相关服务项目及修订及的公告》,表示按《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》(银发【2016】111号)有关规定,自2017年1月1日起对信用卡相关服务项目进行调整,具体为:1、对收费项目取消“超限费”及“滞纳金”项目,不提供超限服务;2、对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”,其收费标准为最低还款额未还部分的5%,最低人民币10元/1美元/1欧元/1英磅/1澳元/1加元/150日元(币种与相应最低还款额相同),领用合约和章程为此相应变更。 2019年11月,民生银行信用卡中心因本次诉讼与湖南秦湘律师事务所签订一份《委托代理协议》,约定由该所指派律师作为代理人代表原告办理委托事项。民生银行信用卡中心为此向该律师事务所支付律师费4000元。 本院认为,被告肖剑顺向原告民生银行信用卡中心申领民生-香格里拉美国运通白金信用卡、民生通宝白领信用卡并签署《中国民生银行信用卡领用合约》、《民生通宝白领信用卡领用合约》,原告向被告分别核发了信用卡,均系当事人的真实意思表示,不违反法律、行政法规的强制性规定,合同合法有效,当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告依约向被告发放信用卡,但被告使用信用卡后,未按合同约定还款,已构成违约。截止2019年11月20日,肖剑顺使用卡号为37×××38的民生-香格里拉美国运通白金信用卡及62×××02的民生通宝白领信用卡结欠本金312678.38元、利息8512.09元未还，故原告诉求被告偿还本金312678.38元及利息8512.09元，本院予以支持。关于原告主张被告支付律师费4000元。该诉求符合《中国民生银行信用卡领用合约》、《民生通宝白领信用卡领用合约》的约定,未超过《湖南省律师服务收费行业指导标准》，本院予以支持。关于原告主张被告支付违约金88623.75元。因中国人民银行于2016年4月15日向相关银行发出《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》,规定自2017年1月1日起,“取消信用卡滞纳金,对于持卡人违约逾期未还款的行为,发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金,以及相关收取方式和标准”。本案中,肖剑顺在向民生银行信用卡中心申请办理民生-香格里拉美国运通白金信用卡及民生通宝白领信用卡时,双方对违约金的收取并无约定,之后双方就“是否收取违约金”亦未有“协议约定”,现民生银行信用卡中心凭着单方发布《关于调整信用卡相关服务项目及修订及的公告》中载明的标准，要求肖剑顺支付该卡的违约金的诉讼请求,既缺乏法律依据,又不符合契约精神，本院不予支持。据此,依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条、第一百零七条,《中华人民共和国商业银行法》第五条、第三十七条之规定,判决如下: 一、被告肖剑顺于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心借款本金312678.38元及利息8512.09元（2019年11月20日之前的利息为8512.09元，后续利息以所欠本金为基数，按照每日0.5‰计至实际清偿之日止）； 二、被告肖剑顺于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师费4000元； 三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3729元（已减半），由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担775元，由被告肖剑顺负担2954元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。 审判员  肖勇为 二〇二〇年四月二十六日 书记员  吴恒菊 附相关法律条文: 《中华人民共和国合同法》 第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用义务。 第八条依法成立的合同,对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务,不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同,受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国商业银行法》 第五条商业银行与客户的业务往来,应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。 第三十七条商业银行贷款,应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的,应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的,应当支付迟延履行金。