江西省永丰县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0825民初911号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司永丰县支行，住所地：吉安市永丰县，统一社会信用代码：xxxx。 法定代表人：王秋禄，该支行行长。 委托诉讼代理人：唐智辉、杨秋明，江西奋翼律师事务所律师，特别授权。 被告：杨全根，男，1970年10月24日出生，汉族，住吉安市永丰县。 被告：邓美珍，女，1968年8月9日出生，汉族，住吉安市永丰县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永丰县支行（以下简称邮政银行永丰县支行）与被告杨全根、邓美珍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永丰县支行委托诉讼代理人杨秋明到庭参加诉讼,被告邓美珍、被告杨全根经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政银行永丰县支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与两被告于2018年6月26日签订的《个人购房/购车借款及担保合同》；2、判令被告杨全根、邓美珍偿还原告借款本金115660元及利息（从2020年2月3日按照年利率10.3313%计算至实际清偿之日止，截止至2020年3月2日暂计利息678.75元）；3、本案律师费3500元由被告杨全根、邓美珍承担；4、判令原告在上述债权范围内对被告提供的抵押担保物赣Ｄ×××××凯迪拉克牌小型轿车享有优先受偿权；5、本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年6月26日被告杨全根向原告申请个人消费贷款并与原告签订《个人购房/购车借款及担保合同》。按照合同约定，原告于2018年7月3日向被告发放贷款220000元，贷款期限三年，贷款利率按年利率6.8875%计算,逾期利率在约定的利率基础上加收50%，即年利率10.3313%。被告邓美珍系被告杨全根妻子，该笔债务发生在夫妻关系存续期间，其作为共同借款人签订了《个人购房/购车借款及担保合同》。两被告自愿以其名下的赣Ｄ×××××号凯迪拉克牌小型轿车为该笔债务提供担保。被告已经有两个月未按照合同的约定及时足额归还贷款本息，已经构成根本违约，为此起诉至法院，望判如所请。 被告杨全根未答辩。 被告邓美珍未答辩。 为支持其诉讼请求，原告向本院提供如下的证据： 证据1、身份证复印件、户口本、结婚证复印件，拟证明两被告的身份情况及两被告系合法夫妻关系；证据2、贷款申请表，拟证明被告于2018年6月8日向原告申请贷款220000元；证据3、个人购房/购车借款及担保合同一份，拟证明被告于2018年6月26日与原告签订借款合同，贷款220000元用于购车，期限三年，合同约定：未按约定偿还贷款，有权按罚息利率计收利息，购车罚息利率加收50%等；证据4、借据、放款单，拟证明贷款利息为年利率6.8875%，原告于2018年7月3日发放了贷款至被告，罚息利率为年利率10.3313%；证据5、抵押登记证明,拟证明原、被告双方因本案贷款于2018年6月26日依法办理了车辆（车牌号为：赣Ｄ×××××）抵押登记；证据6、委托代理合同、律师费发票、律师收费指导标准，拟证明因被告逾期未偿还借款本息，原告为实现按债权与江西奋翼律师事务所签订委托代理合同并约定律师费用3500元整的事实，且该律师费符合相关收费标准，应当由两被告承担。 被告杨全根未到庭，视为放弃质证权利。 被告杨全根未向法庭提供证据材料。 被告邓美珍未到庭，视为放弃质证权利。 被告邓美珍未向法庭提供证据材料。 上述证据均经庭审举证、质证，能够证明本案的事实，本院予以认定。确认本案的法律事实如下： 2018年6月26日被告杨全根向原告申请个人消费贷款并与原告签订《个人购房/购车借款及担保合同》。双方于2018年6月26日签订《个人购房/购车借款及担保合同》。合同约定：被告杨全根为借款人、抵押人，被告邓美珍为共同借款人、抵押物共有人，原告为贷款人；合同通用条款第八条贷款归还：贷款利息自单笔贷款发放到借款人账户之日起计算，按月等额本息还款法。第十一条罚息：借款人未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定；第十二条借款人违约及违约责任：发生下列一项或多项情形，构成借款人违约：……借款人未按时足额偿还借款本息；发生违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；……解除本合同。第十五条费用：本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由借款人承担，合同各方另有约定的除外。第十六条抵押物：抵押人自愿向贷款人提供抵押物，抵押物详见《抵押物清单》。第十七条抵押担保范围：借款人在本合同项下应向贷款人支付和偿还本金及利息（包括但不限于利息、复利、逾期利息及罚息）、手续费及其他费用、税款、违约金、损害赔偿金，贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）；第十八条抵押登记：本合同签订后，抵押人应当按照规定办理登记手续。合同专用条款：被告杨全根向原告申请车辆贷款220000元；还款贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮45%，账号62×××60，借款人授权贷款人将贷款资金从上述账户划付至永丰县天城汽车销售有限公司xxxx账号上；借款期限36个月，于2021年6月26日到期；该借款为抵押担保借款。抵押人为杨全根、邓美珍，抵押权人为原告；被告杨全根、邓美珍以其夫妻所有的赣Ｄ×××××号凯迪拉克牌小型轿车作抵押，在永丰县车管所办理抵押登记手续，抵押权人为原告邮政银行永丰县支行。合同签订后，原告于2018年7月3日向被告发放贷款220000元，贷款起止日为2018年7月3日至2021年7月3日，正常利率6.8875%、逾期利率10.3313%。被告借款后开始能够正常还款，2020年2月3日后被告未按照约定还款。经原告的工作人员多次催收，被告拒不偿还。 被告杨全根与被告邓美珍于1991年1月6日办理结婚登记。 为催收本案债权，原告于2020年3月5日同江西奋翼律师事务所签订《委托代理合同》。原告支付本案代理费3500元。 本院认为，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”原告邮政银行永丰县支行与被告杨全根、邓美珍签订的借款合同是在平等、自愿的基础上签订的，且不违反法律规定，合同合法有效，本院依法予以确认。被告杨全根向原告借款，应按照合同约定及时偿还借款本息。现被告未按照合同的约定偿还借款本息，构成根本违约，依据合同约定原告要求解除同被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》的诉讼请求依法予以支持。原告要求被告杨全根归还借款本息的诉讼请求符合法律规定，本院依法予以支持。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持”。被告邓美珍系被告杨全根妻子，被告杨全根向原告借款时，借款用途为购车，为家庭生活所负债务，该借款发生在两被告婚姻存续期间，应为夫妻共同债务，且被告邓美珍作为共同借款人在借款担保合同上予以签名，原告要求被告邓美珍偿还借款本息的诉讼请求符合法律规定，本院依法予以支持。原告还提出要求被告支付本案的律师费3500元诉讼请求。根据原、被告签订的借款合同约定，双方对律师费有明确的规定，原告支付本案的律师费金额合理合法，本院依法予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”原告与两被告自愿签订的《个人购房/购车借款及担保合同》符合法律规定，合法有效。合同约定以涉案车辆作为抵押物为被告杨全根本案所负债务提供抵押担保，且办理了抵押登记手续，抵押权已经设立。因《个人购房/购车借款及担保合同》约定的担保范围包括债务人应偿还的借款本息及实现债权的费用，故原告在抵押担保范围内主张对被告杨全根、邓美珍提供的抵押财产享有优先受偿权符合法律的规定。原告要求对被告杨全根、邓美珍所有的抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿的诉讼请求符合法律规定，应予以支持。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十五条、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永丰县支行与被告杨全根、邓美珍于2018年6月26日签订的《个人购房/购车借款及担保合同》； 二、被告杨全根、邓美珍在本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司借款本金115660元整及利息（从2020年2月3日按照年利率10.3313%计算至还清之日止）； 三、被告杨全根、邓美珍在本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永丰县支行律师费3500元； 四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司在上述债权范围内对被告杨全根、邓美珍提供的抵押物（被告杨全根、邓美珍所有的赣Ｄ×××××号凯迪拉克牌小型轿车）享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2697元，减半收取1349元(原告已预交)，由被告杨全根、邓美珍负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。 审判员  李才民 二〇二〇年四月二十三日 书记员  刘玲玲 附：相关法律条文及司法解释 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余时间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十五条设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；（四）担保的范围。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 温馨提示：权利人申请执行的期限为二年，逾期不申请执行，视为放弃，即丧失向法院申请执行的权利。