湖南省祁阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1121民初1017号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市分行，住所地永州市冷水滩区清桥路88号。负责人：阳建强，该行行长。委托诉讼代理人（特别授权）：李俊，该行职员。委托诉讼代理人：蒋鹏，该行职员。被告：伍海龙，男，1990年1月13日出生，汉族，住永州市冷水滩区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市分行（以下简称永州邮政银行）与被告伍海龙金融借款合同纠纷一案，湖南省永州市中级人民法院指定本院管辖，本院于2020年4月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李俊到庭参加诉讼，被告伍海龙经本院开庭传票传唤，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。永州邮政银行向本院提出诉讼请求:1、依法判令被告伍海龙清偿原告贷款本金211369.77元及至清偿之日止的利息、罚息，利随本清（截止2020年2月10日，被告欠原告本息合计223628.58元，2020年2月10日后的利息、罚息按约定计算至清偿之日止）。2、请求实现担保合同中抵押物的抵押权，原告享受优先受偿权。3、本案诉讼费用由被告伍海龙承担。事实和理由：2016年4月27日，被告伍海龙与原告签订了《个人消费贷款及担保合同》（合同号为XXXXX），并于2016年4月29日与原告签订了贷款借据（借据编号为XXX），约定向原告借款23万元，用于永州市冷水滩区育才路与湘永路交叉口西南角（皇家帝王广场）X栋XX学校二手房交易，约定贷款期限为240个月，自2016年04月29日至2036年04月29日，贷款年利率5.88%，还款方式为等额本息。上述贷款由被告伍海龙购买的位于永州市冷水滩区育才路与湘永路交叉口西南角（皇家帝王广场）7栋15A03房屋作为贷款抵押，详见《个人消费贷款及担保合同》（合同号为XXX）。合同签订后，原告于借据签订日依约履行了合同全部内容，将贷款发放至被告伍海龙账户，并受托支付划转至房屋售卖者唐爱平账户。但被告伍海龙从2019年02月28日起未按约履行还款义务，至2020年02月10日共计有本金211369.77元及利息、罚息12258.81未归还。原告多次派员催收未果，故提起诉讼。伍海龙未答辩。原告永州邮政银行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告伍海龙未提交证据。原告提交证据1、原告营业执照、单位负责人身份证明书、单位负责人身份证、授权委托书、被授权人身份证复印件；2、被告身份证及常住人口登记卡、职业及收入证明；3、《个人消费贷款及担保合同》、永房产权证冷字XXXXX号房产证、永房他证冷水滩字第XXXX号抵押权证复印件；4、放款单及借据、受托支付转账凭证、放款通知单；5、还款流水详情单、结清试算单；6、法律文书送达地址确认函。经审查，上述证据能相互印证，形成了证据链，真实、合法，与本案有关联，均予采信。本院经审理认定案件事实如下：被告伍海龙与原告于2016年4月27日签订《个人消费贷款及担保合同》、4月29日签订贷款借据，约定：向原告借款23万元，用于购买二手房，贷款期限自2016年4月29日至2036年4月29日，共计240个月，年利率5.88%，还款方式为等额本息。被告伍海龙以其购买的位于永州市冷水滩区育才路与湘永路交叉口西南角（皇家帝王广场）X栋XX房屋作抵押。《个人消费贷款及担保合同》还约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款；宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；处分抵押物，实现抵押权。合同签订后，原告于借据签订日将贷款发放至被告伍海龙账户，并受托支付划转至房屋售卖者唐爱平账户。2016年4月28日，被告伍海龙将其位于永州市冷水滩区育才路与湘永路交叉口西南角（皇家帝王广场）X栋XX房屋办理了抵押登记（他项权编号为：永房他证冷水滩字第XXXX号）。被告伍海龙从2019年2月28日起未按约履行还款义务，至2020年2月10日累计拖欠贷款本金211369.77元、利息（含罚息）12258.81元，本息合计223628.58未归还。本院认为，原告永州邮政银行与被告伍海龙之间签订的《个人消费贷款及担保合同》是双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告永州邮政银行依约给付了贷款，履行了合同义务，被告伍海龙自2019年2月28日起未按约定偿还贷款本息，其行为已构成违约，原告永州邮政银行要求被告伍海龙偿还下欠原告的贷款本金并支付利息、罚息的请求，本院予以支持。同时，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，永州邮政银行在被告伍海龙不履行到期债务，永州邮政银行依法享有对抵押物优先受偿的权利。综上所述，本案事实清楚，债权债务关系明确，原告永州邮政银行的诉讼请求证据充分、理由正当，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告伍海龙在本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市分行贷款本金211369.77元（截止2020年2月10日，被告欠原告本息合计223628.58元）及依约定计算清偿之日止的利息、罚息。二、被告伍海龙未按上述期限履行还款义务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市分行有权对被告伍海龙提供的抵押物即座落与永州市冷水滩区育才路与湘永路交叉口西南角（皇家帝王广场）X栋XX房屋[不动产权证书号：永房产权证冷字XXXXX号]以折价或者拍卖、变卖所得价款在债权和实现抵押权的费用范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4654元，减半收取计2327元，由被告伍海龙承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。审 判 员 罗菊香二〇二〇年四月三十日法官助理 邓文超书 记 员 张倍宁附相关法律条文:《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。