湖南省常德市鼎城区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0703民初511号原告：常德农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省常德市武陵区府坪街道办事处青阳阁社区朗州路137号。法定代表人：陆化，该公司董事长。委托诉讼代理人：谭桂英，女，1973年9月16日出生，汉族，居民，住湖南省常德市鼎城区，系该公司工作人员，代理权限为一般授权代理。被告胡国民，男，汉族，1965年5月7日出生，居民，住湖南省常德市武陵区。被告何蔚，女，汉族，1972年1月10日出生，居民，住湖南省常德市武陵区。原告常德农村商业银行股份有限公司（以下简称常德农商行）与被告胡国民、何蔚金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月10日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告常德农商行的委托诉讼代理人谭桂英到庭参加诉讼，被告胡国民、何蔚经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。常德农商行向本院提出诉讼请求：1．判令解除原告与被告签订的（武陵镇）最高额借字（2017）第3088号《最高额借款合同》（福祥便民卡）；2．判令两被告立即偿还原告借款本金199999.96元及利息、罚息；3．判令两被告承担本案全部诉讼费用；事实与理由：胡国民和何蔚两夫妻因房屋装修缺乏资金，向常德农商行下属的武陵镇支行申请借款。经协商后，常德农商行与胡国民于2017年8月10日签订了《最高额借款合同》，约定胡国民借款200000元，借款日期自2017年8月10日至2020年8月9日，月利率6.3‰，按月结息，到期还本，并用两被告的工资收入提供担保。合同签订后，常德农商行按约发放了借款200000元，但胡国民和何蔚未能按约清偿本金及利息，至今尚欠借款本金199999.96元及相应利息、罚息未还。常德农商行为维护自身合法权益特诉至法院。为支持其诉讼主张，常德农商行在举证期限内向本院提交了如下证据材料：1．原告营业执照、被告身份证、结婚证复印件，拟证明原被告诉讼主体资格及在借款时胡国民和何蔚系夫妻关系的事实；2．《国家公职人员评级授信（用信）申请书》、《公职人员便民卡贷款工资担保承诺书》，拟证明两被告系公职人员向原告申请借款200000元及用两人的工资担保向原告偿还借款并出具承诺书的事实；3．《最高额借款合同》、便民卡发卡通知书，拟证明两被告与原告签订了借款合同，对借款金额及还款时间进行了约定，原告已按约发放了便民卡的事实；4．便民卡交易明细、说明，拟证明原告已分两次向胡国民发放借款200000元的事实；5．欠款明细，拟证明截止2020年4月13日两被告尚欠原告借款本金199999.96元及利息15553.36元的事实。胡国民、何蔚未到庭参加诉讼，也未向本院提交答辩状和证据材料。常德农商行围绕诉讼请求依法提交了证据，胡国民、何蔚经传票传唤未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。经本院审查，常德农商行提供的证据来源合法，复印件与原件核对无异，符合法律关于证据真实性、合法性、关联性的规定，能够证明本案待证的事实，本院予以采信并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年8月8日，胡国民和何蔚系夫妻关系，因家庭消费两夫妻向常德农商行下属的武陵镇支行申请借款，并递交了《公职人员便民卡贷款工资担保承诺书》。2017年8月10日，胡国民作为借款人与常德农商行签订合同编号为（武陵镇）最高额借字（2017）第3088号《最高额借款合同》（福祥便民卡），合同约定，借款金额200000元，借款期限36月，自2017年8月10日至2020年8月9日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度，单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，借款月利率6.3‰，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%，还款方式为按月结息，借款到期利随本清。合同签订后，2018年8月7日，常德农商行分两次向胡国民发放借款200000元，胡国民收到借款后未能按照合同约定按时偿还本金及利息（借款到期时间为2019年8月6日），截止2020年4月13日，胡国民和何蔚尚欠借款本金199999.96元及利息（含罚息）15553.36元，已构成违约。本院认为，常德农商行与胡国民签订的《最高额借款合同》系双方当事人的真实意思表示，自成立时生效并受法律保护，双方应按约履行各自的义务。借款时胡国民与何蔚系夫妻关系，且共同向常德农商行递交了《公职人员便民卡贷款工资担保承诺书》，承诺：“因家庭消费办理的福祥便民卡，授信额度为200000元，胡国民和何蔚自愿以工资作担保，……”。常德农商行向胡国民发放了借款，履行了合同义务，但胡国民未按合同约定的时间和金额偿还借款本金及利息，已构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条（二）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院＜关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释＞》第一条之规定，常德农商行要求解除与胡国民签订的《最高额借款合同》并要求胡国民、何蔚共同偿还借款和支付利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。胡国民、何蔚经本院合法传唤未到庭，事后亦未说明正当理由，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条（二）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院＜关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释＞》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除常德农村商业银行股份有限公司与胡国民签订的合同编号为（武陵镇）最高额借字（2017）第3088号《最高额借款合同》（福祥便民卡）；二、胡国民、何蔚于本判决生效后十日内共同偿还常德农村商业银行股份有限公司借款本金199999.96元及利息15553.36元（利息已计算至2020年4月13日），共计215553.32元，并从2020年4月14日起按月利率8.19‰的标准计付利息（含罚息）至借款还清之日止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4534元，减半收取2267元，由胡国民、何蔚共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审判员  刘蓉二〇二〇年四月二十日书记员  唐莉附判决法律条文：1．《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2．《最高人民法院＜关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释＞》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。3．《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。