文书内容江苏省镇江市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）苏11民终333号上诉人（原审原告）：中国银行股份有限公司镇江分行，住所地镇江市长江路15号。负责人：彭成，该分行行长。委托诉讼代理人：王坤，江苏恒强律师事务所律师。委托诉讼代理人：程群，江苏恒强律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：匡正军，男，1976年11月16日出生，汉族，户籍所在地扬州市邗江区。被上诉人（原审被告）：杨家娣，女，1981年4月29日出生，汉族，户籍所在地扬州市邗江区。委托诉讼代理人：朱明，江苏明台律师事务所律师。委托诉讼代理人：王敏，江苏明台律师事务所律师。上诉人中国银行股份有限公司镇江分行（以下简称中行镇江分行）因与被上诉人匡正军、杨家娣金融借款合同纠纷一案，不服镇江市京口区人民法院（2019）苏1102民初2785号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭，对本案进行了审理。本案现已审理终结。中行镇江分行上诉请求：1.请求撤销一审判决第一项关于分期手续费的内容，改判匡正军、杨家娣按合同约定支付已到期手续费5225元（截至2019年6月25日）及未到期手续费41800元；撤销一审判决第三项关于律师费内容，改判匡正军、杨家娣支付律师费35000元。2.本案一、二审诉讼费由匡正军、杨家娣承担。事实和理由：1.一审法院仅支持了已到期手续费5225元，未支持未到期手续费41800元，违背合同约定，没有事实和法律依据；2.一审判决将律师费调整至1万元，不符合法律规定，上诉人按照所签订的《委托代理合同》中约定标准主张律师费用有合同和法律依据。杨家娣辩称，请求法院驳回上诉，维持原判。1.一审法院未支持未到期手续费于法有据。分期手续费是合同履行期间匡正军及杨家娣应支付的费用，该费用实质为利息，如宣布贷款提前到期，未到期的分期手续费未实际产生。本案上诉人已要求一次性偿还剩余本金，未到期手续费没有实际产生，上诉人要求支付未到期手续费实为变相收取利息。根据最高院《全国法院民商事审判工作会议纪要》第51条规定，对于金融机构变相收取利息，法院有权酌情减免。2.一审法院将律师费调整为1万元符合法律规定。本案虽然标的额为50多万元，但法律关系简单，双方仅就其中一小部分存在争议，如果要求被上诉人承担全额计收的律师费违反公平原则。中行镇江分行向一审法院起诉请求：1.匡正军、杨家娣立即支付借款本息、罚息及相关费用等合计543970.36元（暂计至2019年6月25日），及至借款本息至实际付清之日止的利息、罚息及相关费用等；2．匡正军、杨家娣承担律师费35000元；3．匡正军、杨家娣提供的抵押财产（车牌号为苏Ｋ×××××路虎越野车）折价或者拍卖、变卖所得价款，中行镇江分行享有优先受偿权。一审法院认定事实：2017年9月28日，匡正军向中行镇江分行的下属机构中行丁卯桥支行申请办理中国银行信用卡一张。中行丁卯桥支行对匡正军的信用程度进行审查后同意向其发放信用卡（卡号62×××62）。就信用卡的申领和使用等相关事宜，双方签署了领用合约。该领用合约约定：除本合约另有规定，匡正军非现金交易（除透支取现及转账交易外的交易）从非现金透支交易记账日起至到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期，信用卡的免息还款期限一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以匡正军申请的信用卡产品为准；匡正军在免息还款期限内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，匡正军应按本合约支付透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；中行丁卯桥支行对匡正军不符合免息条件的全部欠款（包括透支支取及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准；中行丁卯桥支行对信用卡账户内的存款（含还款溢缴部分）不计付利息；匡正军使用信用卡需按照中行丁卯桥支行对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失费、补发卡、损坏卡、提前换卡手续费及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由中行丁卯桥支行直接计扣匡正军信用账户，具体收费项目及书费标准详见中国银行信用卡服务收费价格表；匡正军可选择全额或最低额的还款方式，如匡正军选择全额还款方式，则匡正军在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，中行丁卯桥支行免收匡正军非现金交易透支利息；如匡正军选择最低额还款方式，不适用前述免息还款规定，应按本合同的约定支付透支利息，匡正军未能在到期还款日之前偿还当期对账单列明的最低还款额，匡正军除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付还款违约金。2017年9月18日，中行丁卯桥支行与匡正军、杨家娣签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》（抵押类2016版）一份，合同约定：专向分期付款额度为990000元，分期期数为36期（一期为一个月）；专向分期付款额度的用途为购买路虎越野车；专向分期付款手续费费率为使用专向分期付款额度的9.5%，金额为94050元；本合同项下的专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；匡正军、杨家娣在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款的，中行丁卯桥支行免收现金透支交易透支利息；匡正军、杨家娣在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，匡正军、杨家娣应当按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；匡正军、杨家娣保证在所提账户每期的到期还款日前存入并优先受偿当期应还的本金款项，并授权中行丁卯桥支行不论匡正军、杨家娣是否在到期还款日前存入当期足额款项，中行丁卯桥支行于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如匡正军、杨家娣未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由匡正军、杨家娣承担实现债权产生的相关费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费等）；匡正军、杨家娣未能按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费，构成本合同项下的违约，中行丁卯桥支行有权宣布本合同项下的所有欠款全部或者部分到期；匡正军以其购买的捷豹路虎越野车向中行丁卯桥支行提供抵押担保；合同还就其他事项进行了约定。同日，中行丁卯桥支行与匡正军、杨家娣签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》（2016年版）一份，约定匡正军、杨家娣用其购买的捷豹路虎越野车向中行丁卯桥支行提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的实现债权的费用，包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等。双方就抵押物即车牌号为苏Ｋ×××××路虎越野车办理了抵押登记手续。上述合同签订后，中行丁卯桥支行按约发放了贷款，然匡正军、杨家娣未按约还款。截止2019年6月25日，匡正军、杨家娣欠中行丁卯桥支行借款本金495000元，利息440元，还款违约金1505.36元，已到期分期付款手续费5225元，未到期分期付款手续费41800元。另查明：1.2019年6月22日，中行丁卯桥支行向一审法院出具情况说明一份，主要内容是：就匡正军、杨家娣于2017年9月18日签订中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同以及从合同项下的全部权利，确定由中行镇江分行代为行使。2.中行镇江分行为实现债权提起本案诉讼，委托江苏恒强律师事务所律师程群、吴超作为其诉讼代理人，委托代理合同约定的代理费为35000元。一审法院认为，中行丁卯桥支行与匡正军、杨家娣之间签订的信用卡领用合约、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》（抵押类）、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》（2016年版）合法有效，应受法律保护。中行丁卯桥支行已将中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同以及从合同项下的全部权利，确定由中行镇江分行代为行使，因此中行镇江分行有权提起本案诉讼并向匡正军、杨家娣主张权利。匡正军、杨家娣在约定的期间内未归还借款本金及相应利息、费用，已构成违约，匡正军、杨家娣应承担还款及相应的违约责任。因此，中行镇江分行要求匡正军、杨家娣归还借款本金、利息（含复利）、已到期的分期付款手续费、还款违约金等符合法律规定，予以支持。对于未到期的分期手续费，因为中行镇江分行已经要求匡正军、杨家娣一次性偿还全部剩余本金，已无继续分期还款的需要，故对于未发生的分期付款手续费中行镇江分行无权主张。中行镇江分行要求给付律师费32000元，结合本案案情的难易程度、标的数额等因素，中行镇江分行主张的代理费数额过高，一审法院调整为10000元。根据法律规定及合同约定，抵押权人在债务人不履行到期债务的情形下，有权就抵押财产优先受偿。本案中，匡正军、杨家娣未履行按期偿还借款本息的义务，中行镇江分行有权就匡正军、杨家娣提供的抵押财产行使抵押权并优先受偿。本案与匡正军所涉刑事案件非同一法律关系，也非同一案件事实，故对匡正军、杨家娣辩称匡正军涉及刑事案件、本案应中止审理的辩解意见不予采信。综上，一审法院依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定判决：一、匡正军、杨家娣于判决发生法律效力之日起十日内归还中行镇江分行借款本金495000元，利息440元，还款违约金1505.36元，分期手续费5225元，共计502170.36元（截止2019年6月25日），及自2019年6月26日至欠款本息实际还清之日止的利息（含复利）、还款违约金（按照信用卡领用合约约定的利率、费用标准计算，但利息、还款违约金之和不得超过年利率24%）。二、如匡正军、杨家娣未履行上述第一项义务，中行镇江分行有权就车牌号为苏Ｋ×××××的路虎牌小型越野车折价或者以拍卖、变卖该汽车的价款在合同约定担保范围内优先受偿。三、匡正军、杨家娣于判决生效之日起十日内给付中行镇江分行中国银行股份有限公司镇江分行律师代理费10000元。案件受理费9590元、财产保全费3670元，合计13260元，由中行镇江分行负担1530元，由匡正军、杨家娣共同负担11730元。二审中，当事人没有提交新证据。本院对一审查明的基本事实予以确认。本院认为，中行镇江分行上诉要求支持未到期分期手续费41800元，没有法律依据。因中行镇江分行已要求匡正军、杨家娣一次性偿还全部剩余本金，不再存在继续分期还款，故对于未发生的分期付款手续费中行镇江分行无权主张。关于一审法院将中行镇江分行主张的律师代理费调整为10000元，系根据本案案情和争议标的额酌情调整，并无不当。综上所述，中行镇江分行的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1470元，由中国银行股份有限公司镇江分行负担。本判决为终审判决。审 判 长 戴晓东审 判 员 朱宝华审 判 员 沈 荷二〇二〇年四月三日法官助理 李珍珠书 记 员 韦 伟