云南省宁洱哈尼族彝族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）云0821民初107号原告：中国农业银行股份有限公司宁洱哈尼族彝族自治县支行。统一社会信用代码：91530821918395114N。住所地：宁洱哈尼族彝族自治县（以下简称宁洱县）宁洱镇天壁路82号。法定代表人：周晓燕，系该行行长。委托诉讼代理人：周剑（系该行客户经理），男，1967年12月30日生，哈尼族，住宁洱县。特别授权代理。委托诉讼代理人：郭朝清（该行副经理），男，1964年9月15日生，彝族，住宁洱县。特别授权代理。被告：刁红春，男，1979年4月1日生，彝族，云南普洱磨黑八千方食品有限公司总经理，住宁洱县。被告：罗美（系刁红春之妻），女，1979年12月24日生，汉族，云南普洱磨黑八千方食品有限公司出纳，住宁洱县。被告：刁树生（系刁红春之父），男，1959年1月1日生，彝族，云南普洱磨黑八千方食品有限公司执行董事，住宁洱县。原告中国农业银行股份有限公司宁洱哈尼族彝族自治县支行（以下简称农行宁洱县支行）与被告刁红春、罗美、刁树生借款合同纠纷一案，本院于2020年2月19日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行宁洱县支行之委托诉讼代理人郭朝清、周剑，被告刁树生到庭参加了诉讼，被告刁红春、罗美经本院依法传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行宁洱县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刁红春向原告偿还借款本金128192元、截至2019年12月20日止产生的利息2151.20元，本息合计130343.20元。2019年12月21日后产生的利息利随本清。被告罗美、刁树生对上述借款承担连带赔偿责任。2、依法判令被告承担原告实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、律师费、评估费、拍卖费、过户费等）。事实及理由：刁红春是云南省普洱市宁洱县个体户，2015年3月11日，其向我行申请个人消费贷款200000元。2015年3月20日，经市分行批准，借款人刁红春于2015年4月2日与我行签订个人消费贷款200000元的《个人担保借款合同》，合同约定：贷款期10年，担保方式为借款人用其名下宁洱镇农贸市场住房抵押担保。2015年4月2日，我行向借款人发放贷款200000元，该贷款于2025年4月1日到期。还款方式为按月等额本息还款。贷款发放后，被告刁红春从2018年10月起就没有按时向原告归还贷款本息，现被告已结欠贷款本金及利息共计130343.20元。贷款到期后，原告多次向被告进行催收，但被告一直未向原告全额清偿贷款本息，为维护原告的合法利益，特向法院提起诉讼。庭审中，原告增加一项诉讼请求，即判令原、被告双方的抵押权依法设立，并对抵押财产享有优先受偿权。被告刁红春、罗美未到庭应诉答辩也未向本院提交答辩状。被告刁树生认可原告的全部诉讼请求。原告农行宁洱县支行为证明自己的诉讼主张，向本院提交以下证据：1、《借款申请书》、《个人信贷业务申请表》、《个人客户谈话记录》、《个人担保贷款合同》、《借款凭证》复印件各一份；2、《共同还款承诺书》复印件一份；3、《贷款提前到期通知书》、《债务逾期催收通知书》复印件各一份。被告刁红春、罗美未到庭质证，被告刁树生对上述证据予以认可。本院经审理后认为，上述3组证据来源真实、合法，与本案有关联，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：被告刁红春、罗美两人系夫妻关系，被告刁树生系被告刁红春之父，三人在宁洱县磨黑镇共同经营云南普洱磨黑八千方食品有限公司。2015年3月11日，被告刁红春向农行宁洱县支行申请个人消费贷款200000元，并用其名下位于宁洱县农贸市场原宁洱县农村信用社职工宿舍502室住房（房产证号：宁洱县房权证宁洱镇字第(2014)11966号，建筑面积115.78平方米）为上述借款提供抵押担保（其中房屋评估价值287134元，抵押率70%），双方于2015年4月2日在宁洱县城乡建设局房地产管理部门为该笔贷款办理了房屋他项权证号为宁洱县房他证宁洱字第(2015)9646号的房屋抵押登记。2015年3月20日，经农行普洱市分行批准，被告刁红春于2015年4月2日与原告农行宁洱县支行签订200000元的《个人担保借款合同》，其中合同约定：贷款期10年，还款方式为按月等额本息还款，担保方式为用借款人名下宁洱镇农贸市场住房抵押。被告罗美、刁树生作为该笔借款的共同还款人，亦在《个人担保借款合同》上签字确认，原告于当日向被告刁红春发放贷款200000元。贷款发生后，被告刁红春在履行还款义务过程中自2018年10月25日开始逾期向原告归还该笔贷款的本息，且自2019年12月16日后，未再向原告偿还过借款。截止2019年12月20日，被告共积欠原告借款本金128192元、利息2151.20元，本息合计130343.20元。该款经原告多次催收未果后，原告于2020年2月19日向本院提起诉讼。本院认为，依法成立的合同受法律保护。《中华人民共和国合同法》第四十四条规定“依法成立的合同，自成立时生效。”第一百九十六条规定“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”第二百零七规定“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，原告农行宁洱县支行与被告刁红春、罗美、刁树生签订的《个人担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，借款及担保合同合法有效。原告农行宁洱县支行向被告刁红春发放贷款后，被告刁红春自2018年10月25日开始未按照合同约定完全履行分期还款义务，且自2019年12月16日后未再向原告偿还过借款,而被告罗美系借款人刁红春之妻、被告刁树生系借款人刁红春之父，该两人作为上述借款的共同还款人，在被告刁红春拒不履行还款义务的情况下，也未积极主动向原告偿还上述借款，三人逾期还款的行为已经构成违约，而原告多次向三被告送达《债务逾期催收通知书》及《贷款提前到期通知书》对该笔借款进行催收后，三被告仍然拒不履行还款义务。在原告提供的《个人贷款客户谈话记录》第6条中，双方作出了“如借款人违约3个月不偿还借款本金及利息，贷款人有权宣告合同提前到期，并要求提前偿还全部贷款本息”的约定；在《个人担保借款合同》3.6.2条中，双方也作出了“借款人未按约定方式进行借款资金支付的，贷款人有权提前收回已经发放借款，有权提前行驶担保权”的约定，故对于原告要求被告刁红春向原告偿还借款本金128192元，支付截至2019年12月20日止产生的利息2151.20元，并由被告罗美、刁树生对上述借款承担连带清偿责任的主张，未违反相关法律规定，本院予以支持。对于原告农行宁洱县支行主张抵押权依法设立，并对抵押财产享有优先受偿权的问题。《中华人民共和国担保法》第三十三条规定“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物”。第四十一条规定“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效”。本案中，被告刁红春用其名下位于宁洱县农贸市场原宁洱县信用社职工宿舍502室住房作为抵押物向原告申请贷款，双方已办理抵押物登记，根据上述规定，该房产抵押权依法设立，抵押合同自登记之日起生效，原告享有对抵押财产优先受偿权，故对于原告的该项主张，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告刁红春于本判决生效后十五日内向原告中国农业银行股份有限公司宁洱哈尼族彝族自治县支行偿还借款本金128192元，并支付截至2019年12月20日止产生的利息2151.20元，本息合计130343.20元。2019年12月21日后产生的利息利随本清。被告罗美、刁树生对上述借款承担连带清偿责任。二、如被告刁红春、罗美、刁树生未能清偿第一项规定的借款本金及利息，原告中国农业银行股份有限公司宁洱哈尼族彝族自治县支行有权以被告刁红春提供的抵押物（宁洱县农贸市场原信用社职工宿舍502室）折价或以拍卖、变卖的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2906元，减半收取1453元，由被告刁红春、罗美、刁树生负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省普洱市中级人民法院。审判员  刘佳明二〇二〇年四月二十七日法官助理陈娅君书记员高小芸