河北省沧州市运河区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0903民初146号 原告：中国人民财产保险股份有限公司沧州市分公司，住所地沧州市运河区北环中路运河桥西。 负责人：王可，该公司经理。 统一社会信用代码：91130900806603142A。 委托代理人：徐培原，河北福鑫律师事务所律师。 被告：李小楠，男，汉族，1968年2月29日出生，住河北省任丘市。 被告：李清，女，汉族，1966年5月12日出生，住河北省任丘市。 原告中国人民财产保险股份有限公司沧州市分公司（以下简称人保公司）与被告李小楠、李清保证保险合同纠纷一案，本院于2020年1月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告人保公司委托诉讼代理人徐培原到庭参加诉讼，被告李小楠、李清经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人保公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付原告代偿款、保费共计49146.87元，追偿费用300元，利息损失（以代偿金额及保费数额为基数，自立案之日起按照银行同期贷款利率计算至实际履行完毕之日）。2、诉讼费、保全费、律师费由被告承担。事实与理由：2015年12月8日，被告李小楠因生产生活所需与中国光大银行股份有限公司沧州分行（以下简称光大银行）签订个人贷款合同。被告向我公司投保个人信用贷款保证保险，被保险人为光大银行，保险合同约定，投保人于银行扣款之日按月向原告支付保费，在保险期间内投保人未按照贷款合同约定完全履行还款义务，且超过保险单载明的赔偿等待期的，由保险人按照保险合同约定承担保险责任。上述合同签订后，被保险人向被告发放贷款50000元，被告仅偿还了部分借款本息，自2016年4月8日开始逾期，被告行为已构成违约。光大银行在催还贷款无果后，向原告申请理赔，2016年7月1日，原告按照保险合同约定，向光大银行代偿了借款合同项下的全部本金、利息、违约金等。依据原告与投保人、被保险人签订《个人贷款保证保险追偿协议》的约定，原告在向被保险人光大银行支付保险金后，即获得向被告追偿借款本息等款项的权利。至今被告应偿还原告代偿款及保费共计49146.87元，追偿费用300元。因二被告系夫妻关系，对夫妻共同债务均负有偿还义务。庭审时原告将诉讼请求变更为代偿款47198.25元，保费金额3183.07元，共计金额48846.85元，追偿费300元。利息损失诉讼请求变更为自立案之日起，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算利息。 李小楠、李清未到庭参加诉讼，答辩期内亦未提交书面答辩意见。 原告为证实其诉讼请求，向本院提交如下证据：一、证实被告在原告处投保的事实以及欠付保费的情况。1、《个人信用贷款保证保险保险单》一份，证实被告李小楠在原告处投保个人信用贷款保证保险一份，被保险人为中国光大银行股份有限公司沧州分行，贷款金额为50000元，保险金额为55291.18元，保险费总计30155.4元，于每月银行扣款之日按月缴纳，每月支付837.65元，保险期间为自贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。特别约定，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。投保人自2016年3月9日开始未缴纳，截止到2016年7月1日原告代偿之日共计114天，欠付保费3183.07元（837.65元/月÷30天×114天）。2、《个人信用贷款保证保险投保单》及保险条款一份，证实被告李小楠投保的真实性以及被告的家庭情况、收入情况。3、二被告结婚证复印件及被搞得家庭情况、收入情况。二、被告在被保险人处贷款的事实。1、《个人贷款合同》一份；证实2015年12月28日，被告李小楠与中国光大银行股份有限公司沧州分行签订《个人贷款合同》一份，约定被告李小楠从光大银行沧州分行借款50000元，借款期限为36个月，自2015年12月8日至2018年12月8日，贷款利率为首期执行年利率为6.65%，如未按期偿还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息按照约定的执行贷款利率上浮30%。贷款的用途为生产生活所需，贷款偿还方式为对日偿还也就是贷款发放日为每期还款日，本案还款日为每月的8日。2、贷款借据一份，证实2015年12月8日，光大银行沧州分行向被告李小楠发放贷款50000元。三、证实原告对被告有追偿权。1、被告、原告及光大银行沧州分行签订的《个人贷款保证保险追偿协议》一份，证实如借款人拖欠任何一期欠款达到保险合同约定的等待期，被保险人有权向保险人提出理赔。保险人在理赔后，被保险人应向保险人出具权益转让书，保险人有权依据权益转让书向借款人、担保人主张权利，借款人、担保人不持有异议。2、《代偿债务与权益转让确认书》一份，证实原告于2016年7月1日将47198.25元理赔款支付给被保险人，被保险人同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告。3、《代偿债务通知书》一份，证实被告贷款已经逾期达到80天，2016年7月1日原告方已经代为清偿，本息共计47198.25元。4、原告对被保险人即光大银行的理赔截屏。四、证实被告已清偿金额及原告为此花费相关费用。1、被告经原告催收已偿还欠款34.45元。2、《逾期账款委外催收协议》证实原告委托河北汇海金融服务外包有限公司为原告提供欠款催告业务。3、河北汇海金融服务外包有限公司为原告开具的发票及清单，证实被告经原告催收偿还1500元，原告为欠款催收花费300元。 本院认定事实如下：2015年11月19日，被告李小楠向原告人保公司投保个人信用贷款保证保险，被保险人为中国光大银行股份有限公司沧州分行（以下简称光大银行）。保险合同约定，在保险期间，投保人未能按照与被保险人签订的贷款合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期达到80天以上的，保险人对投保人应偿还而未偿还的贷款本息按照保险合同的约定承担赔偿责任，保险金额为55291.18元，约定保费费率为每月1.515%即每月837.65元，保险费按月交付。保险合同签订后，被告李小楠于2015年12月8日向光大银行借款50000元，约定借款日期自2015年12月8日至2018年12月8日止，等额还本付息，贷款发放日为每期还款日，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%执行，借款人未按约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率在贷款利率基础上上浮30%。借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息等。当日，光大银行向被告李小楠发放贷款50000元。被告使用借款后仅偿还了部分借款本息，自2016年4月8日开始逾期偿还贷款。光大银行在催还贷款无果后，向原告申请理赔。2016年7月1日，原告按照保险合同约定，向光大银行代偿了被告李小楠向光大银行借款合同项下的全部本息共计47198.25元。依据原、被告签订的《个人信用贷款保证保险保险单》的约定，被告李小楠自2016年3月9日开始未缴纳保险费，截止到2016年7月1日原告代偿之日共计114天，被告欠付保费3183.06元（837.65元/月÷30天×114天）。贷款时被告李小楠与李清系夫妻关系,贷款用途个人消费。原告替被告代偿光大银行贷款后，被告向原告偿还款项1534.45元。 本院认为，原告人保公司与被告李小楠签订的个人信用贷款保证保险合同是双方的真实意思表示，且不违反有关法律规定，本院予以认定，原、被告双方均应按约定履行各自的权利义务。因被告未按时还款，原告代其向光大银行代偿本息47198.25元，被告李小楠应予给付原告。原告人保公司认可在催要过程中，被告李小楠向其偿还款项1534.45元，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，原告有权向被告李小楠进行追偿，并要求其支付利息，故被告李小楠应给付原告追偿款本息45663.8元及相应利息。被告李小楠拖欠原告保费3183.06元亦应支付给原告并支付相应的利息。关于利息应自原告请求之日即本院立案之日2020年1月7日起，按照全国银行间同业拆借中心公布的1年期贷款市场报价利率计算利息。被告李小楠的上述债务，发生在其与李清夫妻关系存续期间，贷款用途为个人消费,贷款数额较小，未超出日常生活所需，系夫妻共同债务，应由二被告共同偿还。关于催收费300元，系原告与案外人的合同约定，原告不能证明催收费用产生的必要性与合理性，故本院不予支持。被告告李小楠、李清经本院合法传唤，未到庭应诉，视为其放弃应诉抗辩的权利，由此造成的不利后果，应由其自行承担。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李小楠、李清共同偿还原告中国人民财产保险股份有限公司沧州市分公司代偿款并支付保费共计48846.86元及相应利息（利息计算以48846.86元为基数，自2020年1月7日起，按全国银行间同业拆借公布的1年期贷款市场报价利率偿还至清偿之日）。限本判决生效之日起十日内履行完毕。 二、驳回中国人民财产保险股份有限公司沧州市分公司对被告李小楠、李清的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，向原告加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1036元，由被告负担939元，原告负担97元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，通过扫描下方二维码自行网上上诉立案及进行其他网上诉讼操作，或者向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于沧州市中级人民法院。 审 判 长  杨桂玲 人民陪审员  齐雪华 人民陪审员  张 艳 二〇二〇年四月二日 法官助理黄炳华 书记员马铭鸿