台州市椒江区人民法院民 事 判 决 书（2020）浙1002民初960号原告：浙江银隆融资担保有限公司，住所地浙江省台州市学院路653号。法定代表人：陈庆军，该公司总经理。委托诉讼代理人：王华，该公司的工作人员。委托诉讼代理人：施超超，该公司的工作人员。被告：刘健伟，男，1999年3月4日出生，汉族，住江西省万载县。被告：刘小慧，女，1996年3月11日出生，汉族，住江西省万载县。原告浙江银隆融资担保有限公司（以下简称银隆公司）与被告刘健伟、刘小慧追偿权纠纷一案，原告银隆公司于2020年3月19日向本院提起诉讼，诉请：一、被告刘健伟返还原告银隆公司代偿款63106.65元，并赔偿该款自2019年12月24日起至实际履行之日止按月利率1%计算的利息损失；二、被告刘小慧对上第一述代偿款及利息损失承担连带责任；三、原告银隆公司对被告刘健伟所有的车牌号为浙Ｊ×××××、车架号为LFMAPE2C8C0408333的丰田牌小型轿车的折价款或者拍卖、变卖所得价款在上述第一项债务的范围内享有优先受偿权。本院受理后，依法适用简易程序，于2020年4月16日公开开庭进行了审理并当庭宣告判决。本院经审理认定，2017年10月16日，中国工商银行股份有限公司台州经济开发区支行（以下简称开发区工行）与刘健伟签订了编号为2017分期借12070013-1278的《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》，约定，刘健伟向开发区工行透支65160元，用于购买汽车；透支分期还款期数为36期，刘健伟以一月为一期，分期向开发区工行偿还透支资金；刘健伟应自透支次月起在每月25日前将当期应偿还的透支资金足额存入牡丹信用卡账户，并在此不可撤销地授权开发区工行从中直接扣款受偿；透支利息、复利、违约金等费用计收规则按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定执行；刘健伟向开发区工行支付手续费5864.4元，刘健伟以一月为一期，分期向开发区工行支付手续费；刘健伟应自透支次月起在每月25日前将当期应支付的手续费存入牡丹信用卡账户，并在此不可撤销地授权开发区工行从中直接扣款受偿；开发区工行累计3期无法全额扣款受偿，开发区工行有权宣布本合同项下透支债务提前到期，并要求刘健伟立即偿还本合同项下全部债务；刘健伟以车牌号为浙Ｊ×××××号、车架号为LFMAPE2C8C0408333、发动机号为F067766的丰田牌小型轿车为本合同项下的债务向开发区工行提供抵押担保，抵押担保的范围包括本合同项下的透支资金、手续费、透支利息、复利、违约金、提前还款补偿金、开发区工行实现债权和抵押权的费用和刘健伟所有其他应付费用。同日，银隆公司与开发区工行签订编号为2017分期保12070013-1278的《保证合同》，约定，银隆公司为刘健伟与开发区工行签订的编号为2017分期借12070013-1278的《牡丹信用车透支分期付款/抵押合同》项下的债务向开发区工行提供连带责任保证担保；保证担保的范围包括主合同项下的分期付款透支本金、手续费、利息、复利、违约金、服务费等全部应付款项以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、催收费等）；保证期间为自主合同项下最后一期还款日之次日起三年；开发区工行根据主合同或与刘健伟之间其他相关协议之约定宣布透支债务提前到期的，则保证期限为透支债务提前到期日之次日起三年；开发区工行主债权存在无得担保的，不论该无得担保是由刘健伟提供的还是第三人提供的，开发区工行有权要求银隆公司先承担保证责任，银隆公司承诺不因此提出抗辩。同日，刘健伟、刘小慧与银隆公司签订《担保合同》，约定，鉴于刘健伟因购买汽车之需，向开发区工行申请贷款65160元，合同编号为2017分期借12070013-1278，银隆公司为本笔贷款的保证人及办理贷款相关事项的委托人；贷款利率、期限、还款方式、保证期限按照与开发区工行的约定执行；刘健伟同意将抵押物设定开发区工行为第一抵押权人，银隆公司为第二抵押权人；刘小慧自愿为刘健伟上述债务向银隆公司提供保证反担保，对刘健伟应归还银隆公司的全部代偿款项、利息及实现债权费用，包括但不限于诉讼费、律师代理费等承担连带责任保证，保证期限为银隆公司向刘健伟行使担保追偿权利之日起二年；银隆公司主张追偿权时既有物的担保又有人的担保的，不论物的担保是由刘健伟提供还是第三人提供，银隆公司有权自行选择实现担保的顺序，刘小慧不因此提出抗辩；刘健伟在借款期限内如出现逾期还贷的情形，银隆公司按照与开发区工行签订的合同约定无须征得刘健伟的同意可以保证代偿，刘健伟支付银隆公司自代偿之日起按代偿金额月利率2%计算的利息损失。同日，银隆公司与刘健伟签订《（新车、二手车）车辆抵押合同》一份，约定，刘健伟于同日向开发区工行透支借款65160元，用于购买车辆，该笔借款由银隆公司为刘健伟提供连带责任保证担保；刘健伟将所购置的车牌号为浙Ｊ×××××号、车架号为LFMAPE2C8C0408333、发动机号为F067766的丰田牌小型轿车抵押给银隆公司；刘健伟在向开发区工行申请办理“信用卡购车分期还款业务”时已将该所购贷款车辆抵押给开发区工行，开发区工行为贷款车辆第一抵押权人，银隆公司为第二抵押权人；如刘健伟未按分期还款合同约定归还开发区工行借款，导致开发区工行向刘健伟起诉，则处置抵押车辆后的优先受偿权归开发区工行享有，如银隆公司代为偿付刘健伟贷款或为刘健伟承担连带担保责任后，则银隆公司作为第二抵押权人对抵押车辆享有优先受偿权；抵押范围为银隆公司代偿的透支借款金额及应支付的利息和银隆公司为实现抵押债权支付的费用（包括律师代理费等）。《担保合同》、《（新车、二手车）车辆抵押合同》均约定，因履行本合同发生的纠纷由银隆公司所在地法院管辖。上述丰田牌小型轿车已于2017年10月20日办理抵押登记。开发区工行系登记的第一顺位抵押权人，银隆公司为登记的第二顺位抵押权人。贷款发放后，刘健伟未按约偿还分期付款金额。银隆公司于2018年5月25日、2018年9月25日、2019年1月25日、2019年5月24日、2019年8月23日、2019年12月24日，分别向开发区工行代偿6700元、9300元、8000元、6100元、8400元、24606.65元，合计代偿63106.65元，为刘健伟结清了上述《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》项下的透支借款债务，开发区工行对上述丰田牌小型轿车享有的抵押权因此已消灭。刘健伟至今未向银隆公司偿还上述代偿款项。刘小慧亦未履行保证反担保责任。另查明，银隆公司的名称已于2019年11月18日从“台州市银隆担保有限公司”变更为“浙江银隆融资担保有限公司”。本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百八十八条、第一百九十八条、第一百九十九条、《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘健伟于本判决发生法律效力之日起十日内返还原告浙江银隆融资担保有限公司代偿款63106.65元，并赔偿该款自2019年12月24日起至实际履行之日止按月利率1%计算的利息损失。二、被告刘小慧对被告刘健伟的上述第一项债务承担连带责任。被告刘小慧承担保证责任后，有权向被告刘健伟追偿。三、原告浙江银隆融资担保有限公司以被告刘健伟名下的车牌号为浙Ｊ×××××、车架号为LFMAPE2C8C0408333、发动机号为F067766的丰田牌小型轿车的折价款或者拍卖、变卖后所得的价款在上述第一项债务的范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1378元，减半收取689元，由被告刘健伟、刘小慧共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于浙江省台州市中级人民法院。审 判 员 黄苍林二〇二〇年四月十六日代书记员 陈莉莉