湖南省常德市鼎城区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0703民初510号原告：常德农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省常德市武陵区府坪街道办事处青阳阁社区朗州路137号。法定代表人：陆化，该公司董事长。委托诉讼代理人：谭桂英，女，汉族，1973年9月16日出生，居民，住湖南省常德市鼎城区，系该公司工作人员，代理权限为一般授权代理。被告周文宁，男，汉族，1969年2月6日出生，居民，住湖南省常德市鼎城区。被告王为权，女，汉族，1972年5月15日出生，居民，住湖南省常德市鼎城区。原告常德农村商业银行股份有限公司（以下简称常德农商行）与被告周文宁、王为权金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月10日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告常德农商行的委托诉讼代理人谭桂英到庭参加诉讼，被告周文宁、王为权经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。常德农商行向本院提出诉讼请求：1．判令解除原告与被告签订的（西洞庭支行）最高额借字（2018）第072号《最高额借款合同》（福祥便民卡）；2．判令两被告立即偿还借款本金360000元及利息、罚息（利息、罚息按合同约定标准计算至清偿之日止）；3．判令原告对被告提供抵押物的折价、变卖或拍卖所得价款享有优先受偿权；4．判令由被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：周文宁和王为权系共同借款人，周文宁作为借款人代表办理相关借款手续。2018年5月10日，周文宁和王为权两夫妻因从事物流运输生意缺乏资金，向原告下属的西洞庭支行申请借款。经协商，双方签订了编号为（西洞庭支行）最高额借字（2018）第072号《最高额借款合同》，约定周文宁借款360000元，借款期限自2018年5月10日至2021年5月10日，年利率8.7%，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%，还款方式为按月结息，到期利随本清。为担保借款清偿，周文宁和王为权用其所有的位于常德市的房产做借款抵押担保，签订了《最高额抵押合同》，并办理了抵押登记手续。合同签订后，常德农商行按约向周文宁发放借款360000元，但周文宁未能按月偿还利息，截止2020年2月10日尚欠借款本金360000元，利息11849.38元，已构成违约，常德农商行为维护自身合法权益特诉至法院。为支持其诉讼主张，常德农商行在举证期限内向本院提交了如下证据材料：1.原告营业执照复印件、周文宁及王为权身份证、常住人口登记卡、结婚证复印件，拟证明原告和两被告诉讼主体资格及借款时周文宁与王为权系夫妻关系的事实；2.《共同借款人承诺书》、《申请贷款的报告》、《最高额借款合同》，拟证明周文宁和王为权为共同借款人，因从事物流运输生意缺乏资金，向原告下属的西洞庭支行申请借款，周文宁作为借款人代表办理相关借款手续，原被告双方之间存在360000元借款合同关系，约定借款年利率8.7%，到期还本，按月结息及周文宁和王为权为保障借款及时偿还作出承担连带清偿责任承诺的事实；3.《最高额抵押合同》、共有财产抵押贷款承诺书、不动产登记证明、房产及土地权属证书，拟证明被告为借款提供了抵押物并办理了抵押登记的事实；4．便民卡交易流水，拟证明原告分两次已向被告周文宁发放借款360000元的事实；5．欠款说明，拟证明截止2020年2月10日被告尚欠原告借款本金360000元及利息、罚息11849.38元的事实。周文宁、王为权未到庭参加诉讼，也未向本院提交答辩状和证据材料。常德农商行围绕诉讼请求依法提交了证据，周文宁、王为权经传票传唤未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。本院认为常德农商行提供的证据1、2、3、4、5来源合法，复印件与原件核对无异，符合法律关于证据真实性、合法性、关联性的规定，能够证明待证事实，本院予以采信并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年5月10日，周文宁和王为权系夫妻关系，为共同借款人，因从事物流经营缺乏资金，向原告下属的西洞庭支行申请借款，并递交了《共同借款人承诺书》。同日，双方签订了编号为（西洞庭支行）最高额借字（2018）第072号《最高额借款合同》，约定周文宁借款360000元，借款期限自2018年5月10日至2021年5月10日，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度，单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，年利率8.7%，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%，还款方式为按月结息，到期利随本清。为担保借款清偿，周文宁和王为权用登记在周文宁名下的位于常德市的房产（常房权证洞99字第××号）做借款抵押担保，签订了《最高额抵押合同》，并办理了抵押登记手续（2018不动产证明第0000486号）。合同签订后，2019年5月10日，常德农商行分两次向周文宁发放借款360000元，借款到期时间为2020年5月9日，但周文宁未能按月偿还利息，截止2020年2月10日，周文宁和王为权尚欠借款本金360000元及利息（含罚息）11849.38元，已构成违约。本院认为，常德农商行与周文宁签订的《最高额借款合同》及《最高额抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，自成立时生效并受法律保护，双方应按约履行各自的义务。在借款时周文宁和王为权系夫妻关系，且递交了《共同借款人承诺书》，承诺书中约定：“周文宁和王为权系共同借款人，……二、周文宁和王为权作为共同债务人自愿对借款的偿还承担连带清偿责任”。常德农商行向周文宁发放了贷款，履行了合同义务，但周文宁和王为权未按合同约定的时间和金额偿还借款利息，已构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条（二）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院＜关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释＞》第一条之规定，常德农商行要求周文宁和王为权共同偿还借款和支付利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持；为担保借款清偿，周文宁用登记在其名下的位于常德市的房产做借款抵押担保，签订了《最高额抵押合同》，并办理了抵押登记手续，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条之规定，常德农商行要求对周文宁名下的位于常德市房产的处置款享有优先受偿权的诉请，本院予以支持；被告周文宁、王为权经本院合法传唤未到庭，事后亦未说明正当理由，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条（二）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院＜关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释＞》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除常德农村商业银行股份有限公司与周文宁签订的合同编号为（西洞庭支行）最高额借字（2018）第072号《最高额借款合同》（福祥便民卡）；二、周文宁、王为权于本判决生效后十日内共同偿还常德农村商业银行股份有限公司借款本金360000元及利息、罚息11849.38元（利息已计算至2020年2月10日），共计371849.38元，并从2020年2月11日起按月利率9.425‰的标计付利息（含罚息）至借款还清之日止；三、常德农村商业银行股份有限公司对已办理抵押登记在周文宁名下的位于常德市房产的折价、变卖或拍卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6878元，减半收取3439元，由周文宁、王为权共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审判员  刘蓉二〇二〇年四月二十日书记员  唐莉附判决法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3.《最高人民法院＜关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释＞》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。