河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初2445号原告：中国工商银行股份有限公司郑州金水支行，营业场所：郑州市金水区金水路219号，统一社会信用代码：914101006147462377。负责人：陈彦，行长。委托代理人：刘友志，河南睿辰律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙元浩,男，蒙古族，1988年7月26日出生，住郑州市金水区，系该支行员工。被告：高志，男，汉族，1997年9月21日出生，住郑州市。被告：高富央，男，汉族，1968年2月19日出生，住河南省周口地区扶沟县。委托代理人：郭新会，河南彭友律师事务所律师。被告：魏玉，女，汉族，1976年7月6日出生，住郑州市。委托代理人：郭新会，河南彭友律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司郑州金水支行（以下简称原告）诉被告高志、高富央、魏玉、郑州万科南城房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，原告请求判令：1、被告高志、魏玉、高富央归还原告贷款余款681955.56元及利息9214.78元（暂计至2019年11月15日，自2019年11月16日起至贷款本息还清之日止的利息按照合同约定计算）；2、被告高志、魏玉、高富央承担原告因追索债权所产生的律师费34559元；（以上数额合计725729.34元）；3、被告郑州万科南城房地产开发有限公司对上述债务承担连带保证责任。4、被告承担本案诉讼费用。本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘志友，被告高富央、魏玉共同委托代理人郭新会均到庭参加诉讼，被告高志经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。在本案的审理过程中，原告撤回了对被告郑州万科南城房地产开发有限公司的起诉。被告高富央、魏玉共同答辩称：第一、被告高志、魏玉、高富央每月按照贷款合同约定偿还贷款，没有重大违约行为，原告无权解除贷款合同，要求被告高志、魏玉、高富央提前偿还全部贷款；第二、原告的贷款目的已经实现，原告经济利益没有任何损失，双方的贷款合同应当继续履行；原告请求解除贷款合同的要求不符合《合同法》第九十四条规定的解除合同条件；第三、即使被告高志、魏玉、高富央存在轻微的违约行为，由于三被告的行为，没有给原告造成任何经济损失，双方应当按照《合同法》第一百零七条的规定，以继续履行、采取补救措施、赔偿损失的方式承担违约责任，不应当以解除合同的方式承担违约责任。本案相关情况2017年8月21日，被告高志作为主申请人、被告魏玉作为共同申请人，被告高富央作为共同申请人配偶、案外人郑州万科南城房地产开发有限公司作为保证人共同向原告出具《个人贷款申请表》一份，主要载明，贷款金额70万元，贷款用途为个人一手住房贷款，贷款期限为360个月，还款账户：62×××20，还款方式为按月等额本息，抵押物为二七区××北，百尚路西14号楼2单元12层1201，被告高志作为抵押人（含财产的全部共有人）在上述审批表上签字、捺印等内容。2017年10月9日，原告（贷款人）与被告高志（借款人、抵押人）、魏玉（借款人）、案外人郑州万科南城房地产开发有限公司（保证人）共同签订《个人购房借款/担保合同》（编号：A[住]字[工]行[金水]支行[2017]年[1890]号）主要内容为：主要载明，贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款，金额为700000元，用于购买位于二七区××北，百尚路西14号楼2单元12层1201，本笔贷款担保方式为一般抵押和保证。贷款期限为360个月从2017年10月9日至2047年10月9日，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。贷款发放或继续发放的前提条件是以尚未取得产权的房屋作抵押的，已办妥抵押权预告登记手续，且房地产开发商已提有效的连带保证担保或借款人已提供经贷款人认可的其他阶段性担保方式免担保已经生效并持续生效；且借款人在本合同项下未发生任何违约情形。借款人同意贷款人将贷款一次性划入下列账户：户名：郑州万科南城房地产开发有限公司，账户：17×××19，开户行：工行。贷款利息自实际放款日起计算。经协商一致，借款人按月等额本息还款法（按月计息）；借款人自愿选择每月15日为还款日；如借款人未制定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日。最后一期还款日为贷款到期日。借款人应从贷款发放的次月开始还款。借款人指定其在中国工商银行开立的个人结算账户作为还款账户：户名：高志，账号：62×××20,第九条罚息、违约金及利率调整9.1，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在约定的利率基础上加收50%确定，抵押物位于二七区××北，百尚路西14号楼2单元12层1201，第十四条违约及违约责任，发生借款人连续三个月或累计六个次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以采取宣布本合同和贷款人和借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息和其他费用。第十七条费用，如借款人或担保人违约，应当承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费/仲裁费、律师费及其他依法应由借款人、担保人承担的费用等内容。2017年10月9日《个人借款凭证》主要载明，借款人高志、魏玉，贷款金额700000元，用途个人一手住房购置贷款，执行利率5.39%，起始日期为2017年10月9日，贷款到期日为2047年10月9日。被告高志、魏玉在借款人（签章）处签名捺印。同日，原告按照合同约定向尾号为9819的账户发放贷款700000元。贷款发放后，被告高志、魏玉分别于2018年4月至6月份、2018年8月至2019年3月、2019年6月至2020年2月均未按时归还贷款本息，截止至2019年11月15日，被告高志、魏玉尚欠原告贷款本金681955.56元、利息9214.78元。另查明，因该纠纷，2019年12月16日，原告（甲方）与河南睿辰律师事务所（乙方）签订《委托代理协议》一份，主要载明，甲方委托乙方指派刘友志、周莹律师，在甲方诉代运和等九户纠纷案件中担任甲方的诉讼代理人，为办理本合同项下诉讼案件，根据《河南省律师服务收费行业指导标准》等有关法律、法规及规范性文件，甲方向乙方支付律师代理费26.6026万元。案件不超过100万元（含100万元），代理比例不超过5%；案件标的额超过100万元，代理比例不超过4%的等内容并提供了律师费票据。本院认为三被告向原告出具的《个人贷款申请表》、原告与被告高志、魏玉签订的《个人购房借款/担保合同》均系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，本院依法予以确认，各方当事人均应受其约束，全面履行自己的义务。根据《个人购房借款/担保合同》的约定，借款人连续三个月或累计六个次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以采取宣布本合同和贷款人和借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息和其他费用，依据原告提交的《个人借款凭证》和账户流水能够证明原告按时向被告高志、魏玉发放了贷款，但被告高志、魏玉连续三个月或累计六个次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约，应承担相应的违约责任，故原告有权解除《个人购房借款/担保合同》并宣布贷款全部到期，现原告诉请被告高志、魏玉偿还剩余全部贷款本息，依据充分，本院予以支持。被告高富央作为被告魏玉的配偶，对涉案贷款明知，故原告诉请被告高富央共同偿还贷款本息，本院予以支持。合同明确约定如借款人或担保人违约，应当承担原告为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费、律师费及其他依法应由借款人、担保人承担的费用，原告诉请三被告支付律师费34559元，并无不当，本院予以支持。裁判结果依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告高志、魏玉、高富央于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司郑州金水支行贷款本金681955.56元及利息9214.78元（利息暂计算至2019年11月15日，利息自2019年11月16日起按《个人购房借款/担保合同》的约定计算至贷款本息实际偿还完毕之日止）；二、被告高志、魏玉、高富央于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司郑州金水支行律师费34559元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为5529元，诉讼保全费4149元，由被告高志、魏玉、高富央负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院。并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  崔全琪二〇二〇年四月二十六日书记员  栗梦祎