浙江省嵊州市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0683民初1605号 原告：中国民生银行股份有限公司绍兴嵊州支行，住所地嵊州市官河南路399号一至三层。 负责人：邢静东，系行长。 委托诉讼代理人：钱赴京，浙江三惟律师事务所律师。 被告：卜荣娟，女，1967年3月18日出生，汉族，住嵊州市。 被告：卜荣宪，男，1955年2月4日出生，汉族，住嵊州市。 原告中国民生银行股份有限公司绍兴嵊州支行与被告卜荣娟、卜荣宪金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人钱赴京、被告卜荣娟、卜荣宪到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告卜荣娟立即返还原告中国民生银行股份有限公司绍兴嵊州支行借款本金68万元以及从2019年12月22日起至付清日止按合同约定支付的利息（包括罚息、复利）、为实现债权所支出律师代理费1.5万元。2.判令被告卜荣宪对上述款项承担连带清偿责任；3.判令原告在被告卜荣娟不履行上述付款义务时，有权对被告卜荣娟抵押的位于嵊州市房屋及土地［土地证编号：嵊州国用（2004）第1-796号；房产证编号：浙嵊房权证嵊字第××号］通过折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款在181万元范围内优先受偿；4.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年12月21日，原告和被告卜荣娟、卜荣宪签订了1份编号125012016000614的《最高额担保合同》，主要内容是：1.被告卜荣娟以其所有的位于嵊州市房屋及土地作为抵押物为其在2016年12月21日至2019年12月21日期间的借款作最高额181万元的抵押担保；2.卜荣宪自愿为被告卜荣娟在2016年12月21日至2019年12月21日期间的借款作最高额181万元承担连带保证责任；3.担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金和原告实现债权和担保权利而发生的费用等，保证期间为主合同债务人履行债务期限届满之日后二年。并于2016年12月23日，原告与被告在嵊州市国土资源管理局办理了上述房产的不动产抵押登记手续（不动产登记证明编号为：浙（2016）嵊州市不动产证明第0004917号）。2018年1月3日，原告和被告卜荣娟签订了1份编号为125012017301399号《借款合同》，借款金额为80万元，借期为24个月，自2018年1月3日起至2019年12月21日止，利息按年利率6.175%计算，按月结息，付息日为每月15日，借款到期时利随本清。贷款人对借款人到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直到借款人清偿本息为止，对借款人不能按期支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。逾期利率在本合同的贷款利率基础上加收50%即年利率9.2625%确定。同日，原告按约履行了向被告卜荣娟支付80万元借款的义务。但被告卜荣娟在2019年12月21日借款到期前共只归还本金12万元及相应的利息，至今尚未归还借款本金68万元并以后的利息。原告于2020年2月25日向被告送达了逾期贷款通知书，虽经原告方多次催讨，但被告至今仍未能履行其还款和保证义务。为此，原告特提起诉讼，望能依法判决，支持原告诉请。 被告卜荣宪辩称，本案件是银行违规操作的结果，从因与果关系来讲，银行应负主要责任。情况是郭渝锋向卜荣娟借商铺房产证以嵊州市昌盛服装氨纶有限公司名义贷款，法人代表叫章正军。贷款人逃逸后，银行找到商铺所有权人卜荣娟后，其与卜荣娟才知道真相，后其去章正军所办厂了解情况，所谓资料情况子虚乌有，该厂贷款时已停产，银行资料显示该贷款人本有200多万贷款，未结清的承兑汇票400万，本不符合贷款条件。贷款人逃逸后，银行未向贷款人追偿，多次电话要商铺所有权人还款，并采取多次威胁要求查封冻结财产，并设圈套让卜荣娟为贷款人，让卜荣宪为担保人，把这贷款嫁祸给卜荣娟与卜荣宪，故银行应承担全部责任，要求驳回原告诉讼请求，退还卜荣娟、卜荣宪已垫付资金近70万元，归还抵押的房产证。 被告卜荣娟辩称,一、原告银行弄虚作假，在征信及企业经营情况完全掌握情况下，根本不具备贷款条件下，出具企业假的经营销售等，该笔本不该发生的交易发生，在这因果关系中银行应承担责任；二、归还章正军与郭渝锋逃逸后我借钱垫付银行利息29557元。综上，请求查明事实情况，公正判决。 原告为证明其诉请及事实，向本院提供了原、被告的身份证明、送达地址确认书、编号125012016000614的《最高额担保合同》、房产证、土地证、不动产证明、编号为125012017301399的《借款合同》、《借款凭证》、逾期贷款催收通知书、EMS快递单以及《律师委托代理协议》和发票等证据，被告卜荣娟与卜荣宪经质证对原告提供的上述证据的真实性均无异议。被告卜荣宪为证明其辩称事实，向本院提供了2015年10月22日和11月20日向章正军分别转账5000元的凭证各一份、2016年10月25日卜荣宪分别向原告用于支付律师费的15000元和为章正军代偿145000元的内部业务联系单两份，以及卜荣娟自2016年5月20日起至2019年12月31日在中国民生银行的账户明细一组，上述证据均用以证明被告卜荣宪因不属于自己的债务向原告陆续支付了将近70万元，银行应返还该笔款项。原告经质证，对卜荣宪2016年10月25日的两份内部业务联系单、两份转账给章正军的凭证认为与本案并无关联性，对卜荣娟的账户明细真实性无异议，但2018年1月3日前的交易记录与本案亦无关联性，2018年1月3日后的还款情况真实性予以认可。被告卜荣娟对被告卜荣宪提供的上述证据无异议。 本院认证认为，两被告对原告提供的上述证据的真实性均无异议，结合被告提供的卜荣娟在中国民生银行账户的交易明细，结合庭审中原、被告双方的陈述，本院对原告主张的两被告借款及担保、以及还款的相关事实予以确认。对被告提交的其余证据的证明力依法不予认定。另，2020年4月1日，原告与浙江三惟律师事务所签订外部律师委托代理协议，该所指派钱赴京作为原告与两被告一案的代理人，为此支出律师代理费15000元。 本院认为，根据原、被告提交的证据以及双方在庭审中的陈述，双方对于曾签订本案的《借款合同》与《最高额保证合同》均无异议，本院认为被告卜荣娟和卜荣宪作为完全民事行为能力人，应当知晓签订上述合同所能产生的法律后果，且根据庭审陈述，两被告完全知晓借款合同中的借款事实、最高额保证合同的保证内容和抵押内容，故本院认为原告与被告卜荣娟签订的《借款合同》，原告与被告卜荣娟、卜荣宪签订的《最高额保证合同》应均系各当事人的真实意思表示，且内容不违反法律的相关规定，应认定为合法有效。本案借款到期后，被告卜荣娟仅归还了借款本金120000元以及至2019年12月21日的利息，未按约定归还剩余借款本金680000元，故应承担违约责任。现原告要求被告卜荣娟归还该借款本金680000元及自逾期之日即2019年12月22日起至付清日止按合同约定的罚息和复利，本院认为理由正当，依法予以支持。被告卜荣娟自愿以其所有的位于嵊州市的房屋在181万元内为其向原告的借款提供最高额抵押担保，并已办理了抵押登记手续，表明被告卜荣娟存在提供抵押担保的意思表示，现被告卜荣娟未能偿还上述借款，故原告要求对被告卜荣娟所有的已办理抵押登记的房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。原告为实现债权已实际支出律师代理费15000元，根据《借款合同》中关于违约责任的约定，本院认为原告为实现债权所之处的费用应由违约方即被告卜荣娟承担，故本院对该项诉请亦依法予以支持。被告卜荣宪自愿在181万元内为被告卜荣娟向原告的借款提供最高额连带责任保证，保证范围为主债权本金和其他应付款项（其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金以及实现债权和担保权的费用），现因被告卜荣娟未按时归还全部借款，故原告有权要求被告卜荣宪承担上述款项的连带责任保证。保证人在承担保证责任后，有权向主债务人进行追偿。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，判决如下： 一、卜荣娟返还中国民生银行股份有限公司绍兴嵊州支行借款本金680000元，并支付自2019年12月22日起至付清日止按合同约定计算罚息、复利； 二、卜荣娟支付中国民生银行股份有限公司绍兴嵊州支行因实现本案债权支出的律师代理费15000元； 上述一、二项款限本判决生效后十日内付清。 三、若卜荣娟不能按期履行上述债务，则中国民生银行股份有限公司绍兴嵊州支行有权对卜荣娟所有的位于嵊州市的抵押房地产（不动产登记证明编号：浙（2016）嵊州市不动产证明第0004917号）依法以折价或者拍卖、变卖方式变价，并以所得价款优先受偿。 四、卜荣宪对卜荣娟的上述债务承担连带清偿责任。卜荣宪承担保证责任后，有权向卜荣娟追偿。 若被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10800元，减半收取计5400元，财产保全费4020元，合计9420元，由二被告共同负担（款限二被告于本判决生效后十日内向本院付清）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。 审判员  杜杭莉 二〇二〇年四月二十九日 书记员  黄 睿