河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初3576号原告：中国工商银行股份有限公司郑州郑花支行，营业场所郑州市花园路北段139号融元广场，统一社会信用代码91410100X1474676X0（1-1）。负责人：杨菁，行长。委托诉讼代理人：张莹莹，河南中豫律师事务所律师。委托诉讼代理人：乔旭，男,1972年8月12日出生,汉族,住郑州市，系该行员工。被告：王瑞红，女，1989年3月24日出生，汉族，住河南省民权县。被告：宁鹏飞，男，1987年12月10日出生，汉族，住河南省民权县。原告中国工商银行股份有限公司郑州郑花支行诉被告王瑞红、宁鹏飞金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张莹莹、乔旭到庭参加诉讼,被告宁鹏飞到庭参加诉讼。被告王瑞红经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告宁鹏飞、王瑞红偿还原告贷款余额646797.46元、积欠利息8764.22元（暂计至2019年12月1日）并自2019年12月2日起按合同约定利率支付贷款余额利息至还清之日；二、判令被告宁鹏飞、王瑞红承担原告因追索债权所产生的律师费32778.08元（以上数额合计688339.76元）；三、判令原告对登记在被告宁鹏飞、王瑞红名下位于郑州市二七区连云路西、漓江路南、碧云路东、南屏路北3号楼1单元14层1405的房屋折价或者拍卖、变卖所得价款有权优先受偿；四、判令二被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由:2014年6月30日，被告宁鹏飞、王瑞红与原告签订《个人购房借款/担保合同》，合同编号为：A[住]字[工]行[郑花]支行[2014]年[0273]号，贷款金额69.4万，期限30年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。合同约定，借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对借款人不按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按照合同约定利率基础上加收50%确定。2014年7月24日，被告宁鹏飞、王瑞红将其名下位于郑州市二七区连云路西、漓江路南、碧云路东、南屏路北3号楼1单元14层1405的房屋抵押给原告，并办理了抵押登记证明，抵押权人为原告。2014年9月4日，原告依照合同约定履行了发放贷款义务，但至2019年12月1日，被告宁鹏飞、王瑞红已累计36期未能按时足额归还原告贷款本息，原告有权要求其提前偿还全部贷款以及所产生的利息、罚息以及律师费等各项费用。原告现依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定向贵院提起诉讼。被告宁鹏飞辩称：之前造成逾期晚还款是因为我和王瑞红两人工资到账日期与还款日期有冲突，银行工作人员没有告诉我们可以申请还款日期，导致很多逾期。去年10月份，已经准备好了还贷的钱，由于孩子上学学费需要提前交，当时把还贷的费用，给孩子交了学费，导致房贷逾期。疫情期间，我和我爱人工作受到影响，收入不稳定，从而没有还款，并不是恶意造成贷款逾期，本想疫情过后，把所欠款项还给银行，在这期间，收到银行通知，已经起诉。期间向家人借了8000多，已经还进贷款卡号里面，后来我和银行工作人员联系，他说暂时不用还，我们就没继续还款。当初签署合同是分期还款，现在为什么要起诉我们全部的欠款，我们现在可以把目前所欠银行的钱还进去，全款目前没有经济能力。原告为支持其诉讼请求，向本院提交证据如下：第一组证据：证据1、个人住房贷款申请表原件一份。证据2、编号为A[住]字[工]行[郑花]支行[2014]年[0273]号的个人购房借款/担保合同原件一份。证据3、合同信息备案摘要原件一份。证据4、个人借款凭证原件一份。证据5、房屋他项权证原件一份。第二组证据：证据6、被告还款明细列表一份。证据7、原告与河南中豫律师事务所签订的委托代理协议原件一份。证据8、律师费发票原件一份。被告宁鹏飞对原告提交的证据发表了质证意见：无意见。被告宁鹏飞未提交证据。被告王瑞红未到庭亦未答辩。经审理查明：2014年6月30日，原告（贷款人）与被告宁鹏飞、王瑞红（借款人）签订《个人购房借款/担保合同》，约定：借款人借款本金为人民币69.4万元，借款用途为购买位于郑州市××楼××单元××号的房屋，借款期限为360个月，即从2014年6月30日起至2044年6月30日止；贷款利率以人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率在合同约定利率的基础上加收50%确定；借款人采用等额本息还款方法。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并由贷款人垫付之日起计收活期存款利息。借款人以其所购房屋作为抵押。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。保证人自愿向贷款人提供连带责任保证，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年等内容。另查明，被告王瑞红、宁鹏飞于2014年10月22日登记结婚。2014年9月4日，原告依约向被告宁鹏飞、王瑞红发放了贷款69.4万元。郑房他证字第1703004281号他项权证显示：房屋他项权利人：中国工商银行股份有限公司郑州郑花支行，房屋所有权人：宁鹏飞、王瑞红，房屋所有权证号：1601249078-1，房屋坐落：郑州市××楼××单元××号，他项权利种类：抵押，债权数额：69.4万元，履债期限：2014年6月30日至2044年6月30日。原告提交的最新交易流水载明：截止2020年4月22日，借款本金余额640986.11元，积欠利息2132.72元，本息合计643118.83元。另查明，原告为主张本案债权支付律师费32778.08元。2020年3月25日，原告诉至本院。本院认为：原告与被告宁鹏飞、王瑞红签订的《个人购房借款/担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告依约发放贷款后，被告宁鹏飞、王瑞红未按照合同约定偿还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。故原告要求被告宁鹏飞、王瑞红偿还借款本金、利息的诉讼请求，本院予以支持。原告请求被告宁鹏飞、王瑞红支付律师费32778.08元，有《个人购房借款/担保合同》、《委托代理协议》、律师费发票为凭，符合《河南省律师协会律师服务收费行业指导意见》的规定，本院予以支持。二被告以其名下房产设定抵押并办理了抵押登记，二被告未足额履行本合同项下到期债务（包括被宣布提前到期的债务），原告作为抵押权人请求就该抵押物行使优先受偿权，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告王瑞红经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告宁鹏飞、王瑞红向原告中国工商银行股份有限公司郑州郑花支行偿还借款本金余额640986.11元，积欠利息2132.72元，本息合计643118.83元（暂计算至2020年4月22日，自2020年4月23日起的借款本息按照借款合同约定的标准计算至被告全部清偿完毕之日止），于本判决生效后十日内履行完毕;二、被告宁鹏飞、王瑞红向原告中国工商银行股份有限公司郑州郑花支行支付律师代理费32778.08元，于本判决生效后十日内履行完毕；三、原告中国工商银行股份有限公司郑州郑花支行有权对被告宁鹏飞、王瑞红名下位于郑州市二七区连云路128号3号楼1单元14层56号的房产（房屋所有权证号：160124978-1）折价或以拍卖、变卖该房屋所得价款优先受偿;四、驳回原告中国工商银行股份有限公司郑州郑花支行其他诉讼请求。如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5342元，由被告宁鹏飞、王瑞红负担。如不服本判决，可在收到判决书之次日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 王 琴二〇二〇年四月二十七日书记员 郭宇燕