四川省成都市青羊区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川0105民初1423号 原告：平安银行股份有限公司成都天府支行，住四川省成都市青羊区西华门街17号天府中心。 负责人：李婷，行长。 委托诉讼代理人：苏俊宇，北京德和衡（重庆）律师事务所律师，特别授权。 被告：胡志华，男，汉族，1968年6月30日出生，住四川省夹江县。 原告平安银行股份有限公司成都天府支行（以下简称平安银行天府支行）与被告胡志华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行天府支行的委托诉讼代理人苏俊宇,被告胡志华到庭参加诉讼，本院依法进行了审理。本案现已审理终结。 原告平安银行天府支行向本院提出诉讼请求：1.被告胡志华归还原告剩余贷款本金160245.31元；2.被告胡志华支付拖欠利息10765.33元、本金罚息1165.19元、利息复利531.48元（截至2019年12月4日止），并支付自2019年12月5日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金人民币160245.31元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息人民币10765.33元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利；3.胡志华支付原告为实现债权所支出的律师费2300元；4.如被告胡志华不履行上述第一、二、三项给付金钱义务，原告有权就其所有的车牌号为川Ｌ×××××，发动机号为462464的大众汽车牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告胡志华继续清偿；5.本案的诉讼费由被告胡志华承担。事实和理由：原、被告于2018年11月19日签订了《个人担保贷款合同》，约定原告向被告发放贷款190000元，贷款期限为36个月，贷款年利率为16%，固定利率，按月等额还款；被告胡志华以其所有的车牌号为川Ｌ×××××，发动机号为462464的汽车一辆作为抵押物。合同签订后，原告于2018年11月22日发放了贷款，但被告自2019年6月22日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经原告催收未果，故诉至法院。 被告胡志华答辩称，不是恶意拖欠债款，现经济情况较困难，希望原告多给一点时间。 平安银行天府支行围绕其诉讼请求向本院提交了原被告身份信息、个人汽车消费贷款申请表、《个人担保贷款合同》、机动车登记证明、借款凭证、贷款罚息表、抵押凭证、数字签名验证报告等证据，胡志华质证称对平安银行天府支行提交的证据无异议，胡志华未提交证据。本院经审查后对原告平安银行天府支行提交的上述证据予以确认并在卷佐证。 经审理查明，胡志华（借款人）与平安银行天府支行（贷款人）于合同签订日签订了《个人担保贷款合同》，贷款金额190000元，贷款期限36个月，放款时间为2018年11月22日，还款方式为按月等额还款；贷款利率为贷款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率4.75%为基础上浮236.8421%后确定，贷款利率调整方式为固定利率。借款人应当按照本合同约定按时足额偿还贷款本金和利息，借款人违反合同约定的其应履行的任何义务，视为发生违约事件，贷款人有权采取主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于为实现债权而支付的律师费、诉讼费、保全费、公告费等债权人实现债权的所有费用。贷款到期或提前到期，借款人未能按约定偿还贷款本息的，贷款人有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。胡志华以其所有的车牌号为川Ｌ×××××，发动机号为462464的大众汽车牌小型轿车设立抵押担保并办理了抵押登记，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。履行合同过程中发生争议，经协商解决不成的，可向原告平安银行天府支行所在地人民法院提起诉讼。合同中胡志华另行约定了送达地址，截止庭审之日胡志华未向平安银行天府支行提交变更地址的书面材料。 合同签订后，平安银行天府支行如约向胡志华指定账户发放了贷款190000元。胡志华自2019年6月22日起未按期足额偿还借款。庭审中平安银行天府支行明确，截止2019年12月4日胡志华尚欠借款本金160245.31元，利息10765.33元、罚息1165.19元、复利531.48元。2018年11月22日，胡志华以其所有的车牌号为川Ｌ×××××，发动机号为462464的大众汽车牌小型轿车为平安银行天府支行办理了抵押登记。 另查明，平安银行天府支行为实现债权向北京德和衡（成都）律师事务所支出律师费2300元。 本院认为，平安银行天府支行与胡志华签订的贷款合同系双方当事人真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。平安银行天府支行依约发放给胡志华贷款本金160245.31元，胡志华未按期足额履行还款义务，应当承担相应的违约责任。平安银行天府支行要求胡志华截止2019年12月4日尚欠的贷款本金160245.31元、利息10765.33元、罚息1165.19元、复利531.48元，符合法律规定与合同约定，本院予以支持。平安银行天府支行另主张自2019年12月5日起至全部贷款本息还清之日止的罚息、复利，按照《个人担保贷款合同》的约定计算，本院明确为：罚息以尚欠的贷款本金160245.31元为基数，按年利率4.75%为基础上浮236.8421%后再上浮50%计算至本金付清之日止；复利以尚欠的利息10765.33元为基数，按年利率4.75%为基础上浮236.8421%后再上浮50%计算至本金付清之日止。上述利息、罚息、复利总计以年利率24%为限。胡志华以其所有的车牌号为川Ｌ×××××，发动机号为462464的大众汽车牌小型轿车作为向平安银行天府支行借款的抵押担保，并办理了抵押登记，平安银行天府支行主张就抵押物享有优先受偿权，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。平安银行天府支行有权对该抵押物折价、拍卖或就变卖后所得价款在抵押担保的范围内优先受偿。该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告胡志华清偿。平安银行天府支行依据《个人担保贷款合同》的约定要求胡志华承担为实现债权的律师费等费用，提交相关证据，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下： 一、被告胡志华于本判决发生法律效力之日起三十日内偿还原告平安银行股份有限公司成都天府支行借款本金160245.31元及相应利息、罚息、复利（截止2019年12月4日的利息10765.33元、罚息1165.19元、复利531.48元；自2019年12月5日起至全部贷款本息还清之日止的罚息、复利，按照《个人担保贷款合同》的约定计算：罚息以尚欠的贷款本金160245.31元为基数，按年利率4.75%为基础上浮236.8421%后再上浮50%计算至本金付清之日止；复利以尚欠的利息10765.33元为基数，按年利率4.75%为基础上浮236.8421%后再上浮50%计算至本金付清之日止；上述利息、罚息、复利总计以年利率24%为限）； 二、被告胡志华支付原告平安银行股份有限公司天府支行为实现债权所支出的律师费2300元； 三、若被告胡志华未足额履行上述第一项、第二项支付义务，原告平安银行股份有限公司成都天府支行有权就被告胡志华所有的车牌号为川Ｌ×××××，发动机号为462464的大众汽车牌小型轿车折价或拍卖、变卖所得价款在抵押范围内优先受偿；该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告胡志华继续清偿； 如被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3800元，减半收取1900元，由被告胡志华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 员   何  玲 二〇二〇年四月二十七日 书 记 员    文艺洁