浙江省平湖市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0482民初837号 原告：浙江平湖农村商业银行股份有限公司新仓支行，住所地浙江省平湖市新仓镇枫叶路558号，统一社会信用代码913304827245313171。 主要负责人：陆希，行长。 委托诉讼代理人：陈冬，男，该行员工。 被告：马丽丽，女，1982年2月23日出生，汉族，住上海市静安区。 被告：陈贻斌，男，1987年7月23日出生，汉族，住上海市松江区。 被告：平湖瑞兴置业有限公司，住所地浙江省平湖市新仓镇朝阳路155号118室，统一社会信用代码91330482MA2B821H5G。 法定代表人：李国富，执行董事。 委托诉讼代理人：张峰峰，男，公司员工。 委托诉讼代理人：郭瑜青，女，公司员工。 原告浙江平湖农村商业银行股份有限公司新仓支行为与被告马丽丽、陈贻斌、平湖瑞兴置业有限公司金融借款合同纠纷一案，于2020年3月13日起诉来院，原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告马丽丽、陈贻斌归还原告借款本金852816.91元，利息（含罚息、复息）19486.28元，共计872303.19元（暂计算至2020年3月5日），之后利息（含罚息、复息）按照合同约定的利率从2020年3月6日开始计算至被告实际履行之日；2.判令原告有权对被告马丽丽、陈贻斌所有的位于平湖市的房产折价、拍卖、变卖所得的价款就第一项诉请在合同约定的抵押范围内享有优先受偿权；3.判令被告平湖瑞兴置业有限公司就第一项诉请承担连带保证责任；4.本案诉讼费由被告承担。本院于同日受理后，依法由审判员林金良独任审判，并于2020年4月15日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈冬，被告平湖瑞兴置业有限公司委托诉讼代理人张峰峰、郭瑜青到庭参加诉讼，被告马丽丽、陈贻斌经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 被告平湖瑞兴置业有限公司答辩称：1.本案纠纷是被告马丽丽、陈贻斌违约而非被告平湖瑞兴置业有限公司违约；2.被告平湖瑞兴置业有限公司的担保属于人的担保，依据物权法的规定，其应在物的担保实现之后再尽担保义务；3.要求法院在判决书中注明如其履行担保责任后有权向主债务人进行追偿。 被告马丽丽、陈贻斌未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2012年7月25日，被告马丽丽、陈贻斌登记结婚。2019年3月1日，原告作为贷款人，被告马丽丽作为借款人，被告陈贻斌作为共同借款人，被告平湖瑞兴置业有限公司作为保证人，签订《个人购房担保借款合同》一份，约定原告向被告马丽丽、陈贻斌发放贷款860000元，用于购买被告平湖瑞兴置业有限公司开发的位于平湖市商品房，贷款月利率为4.9‰，贷款期限自2019年3月1日起至2047年2月28日止，还款方式为等额本息还款法，即每月偿还贷款本息5225.17元，共付336个月，首次还款日为2019年4月15日，此后每月还款日为当月的15日。借款人未按合同的约定按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，从逾期之日起按所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息，不按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。借款人违反合同约定，逾期或未按约定的还款方式归还贷款本息的即构成违约。贷款人有权采取以下任何一项或多项措施，包括但不限于：1.按规定计收罚息和复利；2.停止发放贷款，宣布合同项下已发放的贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息；3.依法处分合同项下的抵押房产以清偿全部贷款及相应利息；4.要求保证人履行连带保证责任。合同项下的借款担保为抵押担保加阶段性保证担保，即借款人同意以贷款资金所购房屋抵押给贷款人，以作为借款人偿还合同项下贷款的担保。对借款人取得该房屋的所有权证并办妥抵押登记之前产生的所有借款人应付款项，保证人提供阶段性连带责任保证。担保范围包括合同项下的贷款本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、赔偿金，为实现债权和担保权而发生的合理费用（包括但不限于律师费、诉讼费、保全费等）。保证期间为担保阶段内借款人每期应付款项逾期之日起至担保阶段届满后两年。借款人未按照合同的规定偿还到期应付贷款或其他应付款项，贷款人可以行使抵押权，并可以宣布提前收回贷款。若合同贷款人债权同时设有人的担保和物的担保，无论物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，当贷款人主张债权时，贷款人可以就物的担保实现债权或要求保证人承担连带保证责任，也可以同时要求保证人和物的担保承担担保责任，人的担保、物的担保居于同一清偿顺序。被告马丽丽、陈贻斌同意将以合同项下贷款资金所购房屋平湖市的房产抵押给原告，以作为借款人偿还合同项下贷款的担保。2019年3月13日，双方办理商品房抵押权预告登记手续（不动产登记证明号：浙2019平湖市不动产证明第0007476号）。2019年3月20日，原告将860000元贷款发放至被告马丽丽银行账户。2019年11月15日开始，被告马丽丽、陈贻斌出现贷款本息逾期的情形，截至2020年3月5日，被告马丽丽、陈贻斌欠原告借款本金852816.91元，利息（含罚息、复息）19486.28元。被告平湖瑞兴置业有限公司也未履行保证人的义务，连带清偿上述债务。上述事实，有个人购房担保借款合同、借款借据、不动产登记证明、结婚证、屏幕打印及当事人陈述等证据予以证实。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，被告马丽丽、陈贻斌借款后未按约定的还款方式返还借款本息，被告平湖瑞兴置业有限公司亦未履行保证责任，三被告的行为已构成违约，现原告依据合同约定要求被告马丽丽、陈贻斌返还借款本金及支付利息，被告平湖瑞兴置业有限公司承担保证责任的诉请，符合法律规定，本院予以支持。被告马丽丽、陈贻斌自愿以其所有的房产为其借款提供抵押担保，并办理了预告登记，根据借款合同约定，马丽丽、陈贻斌以所购预售商品房为其向原告的借款提供抵押担保，因抵押设立时，预售商品房尚在建设中，双方依法就抵押房屋办理了预告登记，原告取得浙(2019)平湖市不动产证明第0007476号不动产登记证明。原告系预告登记权利人，涉案抵押物符合能折价、拍卖、变卖等流通条件，因此，原告作为抵押财产预告登记权利人，主张对抵押物在抵押条款约定的范围内享有优先受偿权，应予以支持。关于原告实现债权顺序，因借款合同明确约定，人的担保和物的担保居于同一清偿顺序，原告有权自行选择。当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告马丽丽、陈贻斌经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃有关诉讼权利，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条第一款、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告马丽丽、陈贻斌于本判决生效之日起十日内返还原告浙江平湖农村商业银行股份有限公司新仓支行借款852816.91元，截至2020年3月5日的利息(含罚息、复息)19486.28元，并支付自2020年3月6日起至实际给付日按借款合同约定的利息； 二、如被告马丽丽、陈贻斌未能按上述期限履行上述付款义务，原告浙江平湖农村商业银行股份有限公司新仓支行有权对被告马丽丽、陈贻斌所有的位于平湖市的不动产（不动产登记证明：浙2019平湖市不动产证明第0007476号）折价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿权； 三、被告平湖瑞兴置业有限公司对被告马丽丽、陈贻斌履行上述第一项付款义务承担连带保证责任； 上述第二、第三项居于同一清偿顺序； 四、被告平湖瑞兴置业有限公司承担保证责任后，有权向被告马丽丽、陈贻斌追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费12328元，减半收取6164元，财产保全申请费4882元，合计11046元，由三被告负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数递交上诉状副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。判决生效后，当事人必须履行。一方当事人拒绝履行的，对方当事人可以在判决书规定履行期间的最后一日起二年内向人民法院申请执行。 审判员  林金良 二〇二〇年四月二十九日 书记员  陈丽燕