福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0102民初675号 原告：平安银行股份有限公司福州分行，住所地：福建省福州市鼓楼区五四路109号东煌大厦1-4层，统一社会信用代码：913501006650709272。 负责人：何宏，行长。 委托诉讼代理人：林伟斌，福建融成律师事务所律师。 被告：林焰春，男，汉族，1981年11月9日出生，住福建省福州市长乐区。 委托诉讼代理人：黄茂顶，福建坤广律师事务所律师。 原告平安银行股份有限公司福州分行（以下简称平安银行福州分行）与被告林焰春金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月8日立案后，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林伟斌、被告林焰春的委托诉讼代理人黄茂顶到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安银行福州分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告偿还贷款本金人民币86508.95元及利息、复利（暂计至2019年9月25日的利息102518.7元、复利59715.48元，此后至贷款本息全部还清之日止的利息、复利按照合同约定标准计付）；2.判令被告赔偿原告为实现本案债权所支出的律师代理费700元；3.判令被告承担本案的案件受理费、公告费、保全费等全部诉讼费用。 事实与理由：被告因需资金，向原告提出信用贷款申请，为此双方就贷款事宜于2014年1月15日签订了一份编号为平银（福州）个信贷字（2014）第（RL2014011500XXXX）号《个人信用贷款合同》（以下简称“合同”）。依合同约定：被告向原告贷款金额人民币228000元；贷款期限36个月；贷款利率为固定月利率1.89％；还款方式为按月等额还本付息法；每月的结息日为贷款发放日的对应日，利随本清。合同还约定了被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额金额按按约定的利率加50％计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。另，合同还约定被告因违约应承担原告为实现债权所发生的包括律师费在内一切费用。 合同签订当天，原告向被告发放贷款金额为228000元，原告履行了合同项下全部义务。但被告在取得贷款之后，未能严格按约定履行还本付息义务。截止到2019年9月22日，被告尚欠原告贷款本金86508.95元及利息102355.2元、复利59523.27元未还。 经原告多次催讨，被告至今未能清偿尚欠的贷款本息及复利。对此原告为实现本案债权支出律师代理费700元，依合同约定应由被告承担。 同时，双方在合同中还约定争议由合同的乙方（即原告）住所地人民法院管辖，现原告特依据我国《民事诉讼法》的相关规定，提起诉讼，恳请依法判如所请。 被告辩称，原告诉请的利息、复利的利率过高，请求法院予以调低，按欠款本金86508.95元自逾期之日起以年利率24%之内支付利息。本案贷款合同约定的月利率为1.89%，折合年利率为22.68%，罚息和复利的利率均为年利率34.02%（22.68%的1.5倍）。参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第30条规定“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利率、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”贷款合同约定罚息和复利利率为合同约定利率上浮50%，即年利率34.02%，虽然中国人民银行对金融机构贷款利率上限不再进行限制，但商业银行作为专业金融机构，是存贷款市场的主体，有责任维护金融秩序的稳定，不能无限制提高罚息和复利标准，更不应超过法律所规定的民间借贷利率上限。请求法院依法审查。 原告平安银行福州分行围绕诉讼请求依法提交如下证据：A1.个人信用贷款合同，证明：2014年1月15日原被告双方签订了一份《个人信用贷款合同》，合同约定：被告向原告贷款金额人民币228000元；贷款期限36个月；贷款利率为月1.89%；还款方式为按月等额还本付息法。合同还约定了被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。另，合同还约定被告因违约应承担原告为实现债权所发生的包括律师费在内一切费用；A2.个人贷款出账凭证，证明：合同签订当天，原告向被告发放贷款金额228000元，原告履行了合同项下全部义务；A3.个人贷款业务贷款账户对账单，证明：截止2019年9月25日，被告尚欠原告贷款本金86508.95元及利息102518.7元、复利59715.48元未还；A4.委托代理合同、转账凭证、律师费发票，证明：原告为本案支出律师费700元。 被告质证认为，对原告提供的证据真实性没有异议，对约定的利率和罚息有异议，约定的利率过高了，对原告计算的利息和罚息不予认可。 经本院审查，原告提供的证据符合证据客观性、关联性、合法性的特征，确认原告提交的证据均可作为本案认定事实的根据，本院依法确认证据的真实性并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认原告所述属实。本院另查明,截至2020年4月13日，被告尚欠借款本金86508.95元、利息118950.66元、复利80507.01元。 本院认为，原告平安银行福州分行与被告签订的《个人信用贷款合同》系合同双方当事人的真实意思表示，且不存在违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按合同约定的内容履行义务。平安银行福州分行依约向被告发放贷款，已经履行合同义务。被告未按约还款，已构成违约，应承担违约责任。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定，借贷双方对逾期利率有约定的，以不超过年利率24%为限；第三十条规定，双方对逾期利息、违约金或者其他费用均有约定的，可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持，即超过年利率24%的部分属于法律不予保护的高利。本案平安银行福州分行主张从逾期之日按月利率1.89%加50%计收罚息和复利，年利率总额超过24%，本院参照前述法条规定予以调整，对该贷款逾期后产生的利息等费用总额调整为按年利率24%计算，超出部分不予支持。原告要求被告支付律师代理费700元的诉讼请求有合同约定，符合法律规定，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下： 一、被告林焰春于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司福州分行偿还贷款本金86508.95元（其中利息、复利按合同约定标准暂计至2016年3月15日，之后的利息、复利按照年利率24%的标准计算至款项还清之日止）； 二、被告林焰春于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司福州分行支付律师代理费700元。 如果被告未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费5036元，减半收取2518元，由被告林焰春负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审判员  韦信钱 二〇二〇年四月十六日 书记员  黄圣洁 书记员  郭 炜 附注：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。