云南省弥渡县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）云2925民初156号 原告：黄学琴，女，1964年4月15日出生，汉族，小学文化，农民，住弥渡县。 原告：李根元（黄学琴之夫），男，1961年10月6日出生，汉族，小学文化，农民，住弥渡县。 委托诉讼代理人：秦武，云南正圣律师事务所律师。特别授权代理。 被告：中国人寿保险股份有限公司弥渡县支公司。 住所：弥渡县弥城镇彩云路中段27号。 法定代表人：杨海涛，系该公司经理。 委托诉讼代理人：董云纲，系中国人寿保险股份有限公司大理分公司职工。特别授权代理。 委托诉讼代理人：张建忠，云南法阳律师事务所律师。特别授权代理。 原告黄学琴、李根元与被告中国人寿保险股份有限公司弥渡县支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2020年3月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告黄学琴、李根元的特别授权委托诉讼代理人秦武，被告中国人寿保险股份有限公司弥渡支公司的特别授权委托诉讼代理人董云纲、张建忠到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告黄学琴、李根元向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判令被告中国人寿保险股份有限公司弥渡县支公司返还原告黄学琴保险费25896元，支付给原告李根元欠付的保险金300元，合计26196元。2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年8月5日，被告工作人员向原告销售保险产品，原告听其口头介绍后签署了《电子投保确认单》，次日，被告向原告发放了《保险合同》一份，原告向被告投保了《国寿瑞鑫两全保险（分红型）》、附加险《国寿附加瑞鑫提前给付重大疾病保险》、《国寿附加瑞鑫长期意外伤害保险》，被保险人为李根元。《保险合同》约定，保险交费方式为每年交一次，交费期间为5年，每年交的保险费为6474元，主险及两种附加险的保险金额均为10000元，保险期间均为33年。合同生效后，原告依约连续5次共交纳了保险费32370元（2014年至2018年每年交费6474元）。《国寿瑞鑫两全保险（分红型）（2013版）利益条款》第十条第二款约定，若根据附加合同约定，本公司按照附加合同所交保险费（不计利息）给付附加合同重大疾病保险金的，本合同同时终止，本公司退还本合同所交保险费。《国寿附加瑞鑫提前给付重大疾病保险（2013版）利益条款》第六条约定，……被保险人于本附加合同生效或最后复效之日起一百八十日后，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生确诊患本附加合同所指的重大疾病（无论一种或多种），本附加合同终止，本公司按本附加合同基本保险金额的300%给付重大疾病保险金。2019年6月，被保险人李根元因病住院治疗，经弥渡县人民医院诊断，病情为：1、慢性肾功能衰竭尿毒症期；2、慢性糖尿病肾病；3、肾性高血压；4、肾性贫血；5、2型糖尿病。之后，原告将相关资料提交给被告，被告审核后本应依据《保险合同》上述条款约定，返还原告黄学琴所交保险费32370元（6474元/年×5年），但被告仅返还了一年的保险费6474元，另外的保险费25896元不予返还。应支付原告李根元30000元保险金，只支付了29700元，另外的300元保险金被告不予支付。被告的行为违反《保险合同》相关条款约定，现原告提起诉讼，请人民法院依法支持原告的诉讼请求。 被告中国人寿保险股份有限公司弥渡县支公司辩称，2014年8月5日，原告黄学琴为原告李根元向被告投保了主险《国寿瑞鑫两全保险（分红型）（2013版）》及附加险《国寿附加瑞鑫提前给付重大疾病保险（2013版）》、《国寿附加瑞鑫长期意外伤害保险（2013版）》。上述保险合同成立日期为2014年8月6日，生效日期为2014年8月7日，交费方式为年交，交费日期为每年8月7日，交费期满日为2019年8月6日，保险金额均为10000元，保险期间为33年。其中主险的标准保费每年6147元，附加险《国寿附加瑞鑫提前给付重大疾病保险（2013版）》标准保费每年204元、《国寿附加瑞鑫长期意外伤害保险（2013）版》标准保费每年123元，三份保险合计每年保费6474元。双方还约定每年的保险费通过原告委托银行从指定的保险费付款账户内划付到期应付保险费的方式支付。2017年12月5日，原告李根元确诊患慢性肾功能衰竭，2019年6月原告向被告提出理赔申请。原告李根元于保险合同生效之日起一百八十日后诊断患重大疾病，按照附加险《国寿附加瑞鑫提前给付重大疾病保险（2013版）利益条款》第六条第一款的约定，该附加合同于2017年12月5日终止，被告应按保险金额的3倍即30000元向原告给付重大疾病保险金。由于原告在2018年8月7日前未申请理赔，被告在不知晓发生保险事故的情况下向原告给付了300元的生存保险金，而在主险合同于2017年12月5日终止后，被告无需向原告给付该笔生存保险金，所以被告在向原告给付重大疾病保险金时扣回了300元的生存保险金，实际给付原告29700元。原告要求被告返还25896元保险费的诉讼请求，不符合附加险《国寿附加瑞鑫提前给付重大疾病保险（2013版）利益条款》第六条保险责任第一款的约定，被告按该约定给付了原告重大疾病保险金30000元后，无需再退还主险所交纳的保险费。至于退还原告保费6474元，是因为在主险及2份附加险合同于2017年12月5日终止后，原告无需再交纳第五期保费6474元，但原告在第五期保险的交费日2018年8月7日前未申请理赔以及交费方式为委托银行扣划，原告仍然于2018年8月9日交纳了第五期保险费6474元，所以被告将该笔保险费退还了原告。综上所述，原告的诉讼请求无事实和法律依据，请法院依法予以驳回。 本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。原、被告提供的证据真实、合法，相互印证的内容与本案有关联性，本院予以确认。根据审查确认的证据查明：原告黄学琴与原告李根元系夫妻关系。2014年8月5日，原告黄学琴为原告李根元向被告投保了主险《国寿瑞鑫两全保险（分红型）（2013版）》及附加险《国寿附加瑞鑫提前给付重大疾病保险（2013版）》、《国寿附加瑞鑫长期意外伤害保险（2013版）》。双方签订了《中国人寿保险股份有限公司个人保险基本条款》、《国寿瑞鑫两全保险（分红型）（2013版）利益条款》、《国寿附加瑞鑫提前给付重大疾病保险（2013版）利益条款》、《国寿附加瑞鑫长期意外伤害保险（2013版）利益条款》，上述保险合同于2014年8月6日成立，2014年8月7日生效。合同约定交费方式为年交，交费日期为每年8月7日，交费期满日为2019年8月6日，保险金额均为10000元，保险期间为33年，三份保险合计每年保费6474元。同时约定每年的保险费原告通过委托银行从指定的保险费付款账户内划付到期应付保险费的方式支付。系列合同还对双方的权利义务作了明确约定，出现主合同或附加合同终止的情形，则相对应的附加合同或主合同也同时终止。其中：《国寿瑞鑫两全保险（分红型）（2013版）利益条款》第五条保险责任约定，“自本合同生效年满三个保单年度的年生效对应日起，至被保险人年满五十九周岁的年生效对应日止，若被保险人生存至本合同的年生效对应日，本公司每年按基本保险金额的3%给付生存保证金”；第十条第二款约定，“若根据附加合同的约定，本公司按照附加合同所交保险费（不计利息）给付附加合同重大疾病保险金的，本合同同时终止，本公司退还本合同所交保险费（不计利息）”。《国寿附加瑞鑫提前给付重大疾病保险（2013版）利益条款》第六条保险责任约定，“被保险人于本附加合同生效（或最后复效）之日起一百八十日内，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本附加合同所指的重大疾病（无论一种或多种），本附加合同终止，本公司按照本附加合同所交保险费（不计利息）给付重大疾病保险金；被保险人于本附加合同生效（或最后复效）之日起一百八十日后，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本附加合同所指的重大疾病（无论一种或多种），本附加合同终止，本公司按照本附加合同基本保险金额的300%给付重大疾病保险金。若因意外伤害导致上述情形，不受一百八日的限制，本公司仅按本附加合同基本保险金额的300%给付重大疾病保险金”；第十二条附则第三项约定，“凡本附加合同条款未约定事项，以主合同条款为准。若附加合同条款与主合同条款互有冲突，则以本附加合同条款规定为准”。2017年12月5日，原告李根元确诊患慢性肾功能衰竭，属《国寿附加瑞鑫提前给付重大疾病保险（2013版）利益条款》约定的重大疾病。2018年8月8日，被告向原告给付了300元的生存保证金，次日，原告向被告缴纳了第五期（最后一期）保险费6474元。2019年6月，原告向被告提出理赔申请，被告于次月向原告给付重大疾病保险金29700元（扣除了被告给付原告的生存保证金300元），退还原告第五期保险费6474元。 本院认为，二原告系夫妻关系，原告黄学琴对李根元具有保险利益，黄学琴作为投保人、李根元作为被保险人与被告订立的3份《保险合同》合法有效，对双方具有法律约束力，双方均应按合同约定享有权利，履行义务。2017年12月5日，即《国寿附加瑞鑫提前给付重大疾病保险（2013版）利益条款》约定的“本附加合同生效（或最后复效）之日起一百八十日后”，原告李根元确诊患慢性肾功能衰竭，属该附加合同约定的重大疾病，保险合同终止，被告应按约定承担保险责任。原告主张被告按《国寿瑞鑫两全保险（分红型）（2013版）利益条款》第十条第二款约定承担保险责任，被告主张按《国寿附加瑞鑫提前给付重大疾病保险（2013版）利益条款》第六条约定承担保险责任并已赔付。针对双方的争议，根据《国寿附加瑞鑫提前给付重大疾病保险（2013版）利益条款》第十二条附则第三项的约定，应适用该附加合同第六条约定的内容确定被告应承担的保险责任，原告要求被告返还保险费25896元的主张，不符合该附加合同约定，本院不予支持。在保险事故发生后，保险合同终止，因原告于2019年6月才向被告申请理赔，在此期间被告向原告支付了生存保证金300元，原告向被告缴纳了第五期保险费6474元，上述两笔费用发生在保险合同终止后，均应返还支付人，故被告在向原告理赔时扣除了生存保证金300元，返还原告第五期保险费6474元，被告的辩解有事实、法律依据，本院予以支持。 综上所述，原告黄学琴、李根元的诉讼请求无事实、法律依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十一条第（七）项，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下： 驳回原告黄学琴、李根元的诉讼请求。 案件受理费227元，由原告黄学琴、李根元承担（已交）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大理白族自治州中级人民法院。 审判员  甘志 二〇二〇年四月二日 书记员  何倩