江苏省扬中市人民法院民 事 判 决 书(2020)苏1182民初266号原告:中国银行股份有限公司扬中支行，统一社会信用代码XXXXXXXXXXXXXXXXXX，主要负责人：朱明娣，行长。委托诉讼代理人：田佳，江苏民脉律师事务所律师。委托诉讼代理人：王倩，江苏民脉律师事务所律师。被告：常鹏，男，1982年7月21日生，汉族，住南京市江宁区。原告中国银行股份有限公司扬中支行与被告常鹏信用卡纠纷一案，本院于2020年1月10日立案受理后，于2020年3月31日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王倩到庭参加诉讼。被告经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告偿还信用卡透支本金230107.65元（应收本金116370.65元+分期付款未入账金额113737元）、利息11618.24元（暂算至2019年9月12日，应按信用卡领用合约的约定计算至实际清偿之日止）及应收费用（即还款违约金）7919.92元，暂计249645.81元；2.判令被告承担原告为实现上述债权应支出的律师代理费14978.75元（计算方式：信用卡欠款总额249645.81元×6%）;3.判令原告有权对被告所有的苏Ａ×××××奥迪牌小轿车经过折价、拍卖或变卖的所得价款优先受偿；4.本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年8月11日，被告因购车需要向原告申请了“爱驾卡”信用卡一张，该卡《领用合约》的第三条“利息和收费”约定：除本合同另有规定，被告非现金透支交易从原告非现金透支交易记账日至原告规定的到期还款日止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以被告申请的信用卡产品的规则为准。被告在免息还款期内偿还信用卡账户全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，原告除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金。原告对被告不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。此后，原告向被告发放了卡号为62×××99的信用卡一张。2017年9月14日，原、被告签订《信用卡专向分期付款合同》一份，约定本合同项下“专向分期付款”额度为人民币283000元，分期期数为36期，自被告实际交易日起算。“专向分期付款”额度用途为被告支付其购买奥迪商品的款项，手续费率为使用“专向分期付款”额度的6.93%即19611.9元。被告在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；被告保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期“专向分期付款”应还的本金款项，并在此授权原告不论被告是否在到期还款日前存入当期足额款项，原告于对账单日起均有权将该账户下的分期交金额计入账户，如被告未依规定时间足额存入，原告有权收取透支利息及滞纳金，并由被告承担原告实现债权产生的相关费用(包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。同日，原、被告又签订《信用卡专向分期付款抵押合同》一份，约定被告自愿以登记在其名下的车牌号为苏Ａ×××××的奥迪牌小轿车作为该借款的抵押物。抵押担保的主债务范围包括但不限于被告在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及被告在主合同项下应承担的实现债权的费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等）。2017年9月26日，被告依约配合原告办理了上述车辆的抵押登记，抵押权人为原告。2017年9月29日，原告按照约定将上述283000元购车款划入至被告购车经销商的专用账户。截至2019年9月12日，被告共欠原告信用卡透支本金230107.65元、利息11618.24元、还款违约金7919.92元，暂计249645.81元。综上，原告为维护自身的合法权益，故诉至法院。原告为证明其主张，提供了以下证据：原告营业执照、信用卡领用合约、信用卡专向分期付款合同、信用卡专向分期付款抵押合同、账户收支明细、账户迟缴情况明细查询、委托代理合同等。被告未作答辩，亦未提供证据。根据原告委托诉讼代理人的当庭陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年8月11日，被告为购车填写中国银行信用卡个人申请表一份，申请办理“爱驾卡”信用卡。被告签署了“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。”，并签名确认。该申请表附件中《领用合约》载明：“第三条利息和收费除本合同另有规定，被告非现金透支交易从原告非现金透支交易记账日至原告规定的到期还款日止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以被告申请的信用卡产品的规则为准。被告在免息还款期内偿还信用卡账户全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，原告除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金。原告对被告不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。”同日，被告签署《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款交易划款授权书》一份，授权原告直接通过信用卡向镇江奥达汽车销售服务有限公司支付购车款。2017年9月14日，原、被告分别签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》各一份，约定原告对被告的上述信用卡授予分期付款购车的信用额度，用于被告购买奥迪汽车。被告使用该信用额度分期支付购车款283000元，分期期数为36期，一期为一个月，“专向分期付款”手续费19611.9元。如被告在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金，并承担原告实现债权产生的相关费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。此外，被告同意以其所购奥迪汽车为该笔借款提供抵押担保。2017年9月19日，被告就所购奥迪汽车办理了注册登记，车牌号为苏Ａ×××××。2017年9月29日，案涉抵押权进行了登记。2017年9月29日，被告通过其申领的卡号为62×××99信用卡直接向镇江奥达汽车销售服务有限公司支付购车款283000元。2018年8月27日后，被告未能按期还款。截至2019年9月12日，被告结欠原告信用卡透支本金116370.65元、分期付款未入账金额113737元、利息11618.24元、费用7919.92元，合计249645.81元。原告催要未果，遂于2020年1月8日与江苏民脉律师事务所签订《委托律师代理合同》一份，委托江苏民脉律师事务所处理本案诉讼事宜，产生律师代理费14978.75元。审理中，被告经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，故本院依法缺席进行了审理。本院认为，原、被告签订的《信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，其内容合法有效，依法应予确认。合同订立后，双方均应按约履行合同义务。本案中，被告申请办理购车分期付款业务，原告按约为被告办理了信用卡，并通过信用卡授信额度支付了被告购车款283000元，被告应当按期偿还本息。被告未能按期偿还借款本息，依法应承担违约责任。根据合同约定，原告可要求被告偿还本金、领用合约所约定的利息和违约金等。因此，原告要求被告偿还信用卡透支本金230107.65元、利息11618.24元（暂算至2019年9月12日，应按信用卡领用合约的约定标准计算至实际清偿之日止）及违约金7919.92元的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。另双方约定了原告为实现债权产生的律师代理费由违约方即被告承担，原告亦提供了委托代理合同证明原告产生律师代理费的事实，且原告主张的律师代理费14978.75元不高于江苏省律师服务收费标准，故本院予以支持。被告自愿以所购奥迪汽车（车牌号苏Ａ×××××）为上述借款设立抵押担保，并办理了抵押担保登记手续，抵押权依法设立。被告未能按约履行还款义务，原告依法对上述设立抵押权的奥迪汽车经过折价、拍卖或变卖的所得价款享有优先受偿权。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，系其对诉讼权利的放弃，依法应承担对己不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十八条、第一百九十五条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告常鹏应于本判决生效后十日内给付原告中国银行股份有限公司扬中支行信用卡透支本金230107.65元、利息11618.24元（暂算至2019年9月12日，应按信用卡领用合约的约定标准计算至实际清偿之日止）、违约金7919.92元、原告为实现债权所支付的律师代理费14978.75元；二、原告中国银行股份有限公司扬中支行对被告常鹏所有的车牌号为苏Ａ×××××的奥迪汽车拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2635元，由被告常鹏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一份，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。审判员  丁剑锋二〇二〇年四月七日书记员  章佳慧相关法条：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债务人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。