山西省阳城县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）晋0522民初2760号 原告：中和农信项目管理有限公司，统一社会信用代码为9111010568195591XN，住所地为北京市怀柔区开放路113号南三层302室。 法定代表人：刘冬文，任总经理。 委托诉讼代理人：常丰丰，该公司客户经理。 委托诉讼代理人：张静波，该公司分支督导。 被告：白晋军，农民。 被告：张丽云。 被告：牛向峰，个体。 原告中和农信项目管理有限公司（以下简称中和农信公司）与被告白晋军、张丽云、牛向峰债权转让合同纠纷一案，本院于2019年12月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中和农信公司的委托诉讼代理人张静波和被告白晋军、张丽云、牛向峰到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告中和农信公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告白晋军、张丽云偿还原告本金35427.39元，并按照合同约定支付自2019年3月21日起至还清借款之日止的利息；2.请求判令被告牛向峰对上述债务承担连带清偿责任；3.本案案件受理费由三被告承担。事实与理由：被告白晋军、张丽云因饭店扩建购买设备，于2018年6月14日向浙江网商银行股份有限公司贷款5万元，双方签订《贷款合同》，约定日费率为0.055%，期限为24个月，每月偿还2543.73元，并由被告牛向峰作为担保人。合同签订后浙江网商银行股份有限公司于2018年7月23日如约给被告白晋军、张丽云发放贷款5万元。被告白晋军、张丽云收到贷款后，正常还款至2019年3月20日，共计本息20430.75元，从2019年3月21日起未按合同约定偿还贷款，保证人也未履行保证责任，经多次催收仍未还款，截止2019年10月13日尚欠浙江网商银行股份有限公司贷款本息42430.67元；2019年10月9日浙江网商银行股份有限公司将被告的债权转让给原告，由原告行使浙江网商银行股份有限公司与被告签订的《贷款合同》中的权利和义务。 被告白晋军辩称：借款金额是事实，但对借款后原告起诉的利息不认同，原告起诉的利息和我签的合同的利息不一致，按照日息万分之0.55计算的话与原告起诉的不一致，我归还了2万多元，归还的有本金也有利息。原告起诉的剩余本金我也认可，对利息的计算方式有意见。 被告张丽云辩称：当时借款是事实，但我已经和被告白晋军离婚了，我们在离婚协议书中约定债务由白晋军承担，我现在也没有能力归还，该债务我不应承担，还款情况我不清楚，都是由白晋军还的。 被告牛向峰辩称：借款时担保是事实，现在要求第一、二被告尽快把钱还上。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年7月18日，被告白晋军作为借款人、被告张丽云作为共同借款人和被告牛向峰作为担保人共同签署小额贷款申请表，同意并授权原告将其借款需求信息发布到北京乡信金融信息服务有限公司运营的www.xiangxin.org.cn平台，通过平台撮合借到所需款项。2018年7月23日，原告作为甲方与乙方借款人包括被告白晋军、共同借款人被告张丽云和保证人被告牛向峰共同签订咨询服务协议1份，由乙方为满足融资需求向甲方申请融资服务并授权甲方作为推荐人向第三方（贷款机构）进行推荐。协议约定：乙方根据甲方提供的融资渠道及设计方案，与出借人签订《贷款合同》；乙方根据《贷款合同》约定及本协议约定偿还全部应还款项后，即视为乙方履行完毕本协议的全部义务；若甲方受让取得对乙方的债权，乙方存在《贷款合同》中第八条“贷款期限”规定情形的，乙方同意甲方有权宣布乙方贷款提前到期；乙方不按时向推荐出借人偿还借款，而导致甲方垫付或债权转让于甲方或其他导致甲方受让该债权的，乙方同意向甲方履行《贷款合同》中约定的还款及其他相应义务。同日，原告作为推荐人，推荐被告白晋军、张丽云通过网络平台与浙江网商银行股份有限公司签订贷款合同，《贷款合同》文本载明：借款人为白晋军，推荐人为原告，贷款人为浙江网商银行股份有限公司，贷款金额为50000元，贷款期限自贷款发放之日起至2020年7月20日，贷款日利率及推荐人咨询费（分期收费模式）日费率统称“日利费率”，合计为初始日利费率0.055%，实际日利率第1期至第24期为0.055%，签约账户为13×××36，收款账户为白晋军支付宝，还款方式为等额本息。本合同项下贷款本息和/或咨询费逾期的，借款人应自逾期之日起按日根据逾期款项支付违约金，违约金费率为约定的初始日利费率水平上加收50%。同日，被告白晋军通过支付宝收到浙江网商银行股份有限公司提供的借款50000元。原被告双方确认被告按约定还款至2019年3月20日后未再归还本息，已归还本息共计20430.75元，尚欠本金35427.39元。浙江网商银行股份有限公司于2019年10月9日出具的权益转让证明书载明：浙江网商银行股份有限公司与白晋军签订的《贷款合同》中的所有权利义务自2019年7月24日起转让给原告，由原告行使浙江网商银行股份有限公司依据《贷款合同》享有的所有权利义务。原告将债权转让的事实通知了被告方。 另查明，被告白晋军与张丽云于2013年6月28日登记结婚，于2019年9月5日登记离婚，并协议约定双方各自名下的债务由各自承担。 诉讼中，经原告申请并提供担保，本院依法对被告白晋军、张丽云、牛向峰的银行账户予以了诉讼保全。 本院认为，浙江网商银行股份有限公司将其与借款人白晋军之间《贷款合同》中的权利义务转让给原告，并履行通知义务，该转让行为有效，原告依法享有请求借款人履行贷款合同义务的权利。被告张丽云和牛向峰分别以共同借款人和保证人身份与原告签订咨询服务协议，并与借款人被告白晋军共同承诺在三被告不能按时向出借人偿还借款而导致债权转让于原告时，同意向原告履行《贷款合同》中约定的还款及其他相应义务，该协议系当事人自愿签订，不违反法律规定，合法有效，三被告应当按照约定履行还款责任。原被告对被告牛向峰的保证方式未做约定，根据《中华人民共和国担保法》第十九条“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任”的规定，被告牛向峰应按照连带责任保证承担保证责任。被告张丽云辩称其已与被告白晋军离婚，离婚时约定债务由被告白晋军承担，但本案借款发生时被告张丽云与白晋军尚未离婚，该笔借款发生在夫妻关系存续期间，且其也作为共同借款人参与借款并签字确认，故其抗辩理由不能成立。综上，本院对原告请求被告白晋军、张丽云偿还借款本息，并由被告牛向峰承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。因被告未按约定期限履行还本付息义务，存在违约，被告应当按照约定承担违约责任，故本院对原告要求被告支付逾期违约金的诉讼请求予以支持。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”本案《贷款合同》中约定的各项费用包括贷款日利率、推荐人咨询费（分期收费模式）日费率（以上两项统称“日利费率”，合计为初始日利费率0.055%）及逾期违约金（自逾期之日起，违约金费率为约定的初始日利费率水平上加收50%），现原告要求被告归还本金35427.39元并支付自逾期之日即2019年3月21日起的利息至还清借款之日止，但逾期违约金费率总计已超过法定的年利率24%，依法应按照年利率24%计算，超过部分不予支持。被告牛向峰承担保证责任后，在承担保证责任的范围内依法对被告白晋军、张丽云享有追偿权。依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条之规定，判决如下： 被告白晋军、张丽云在本判决生效之日起十日内共同偿还原告中和农信项目管理有限公司借款本金35427.39元并支付逾期违约金（逾期违约金以本金35427.39元为基数，自2019年3月21日起按年利率24%计算至还款完毕之日止）。 被告牛向峰对上述款项承担连带还款责任。 驳回原告中和农信项目管理有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费686元，减半收取343元，保全费374元，由被告白晋军、张丽云各负担358.5元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于晋城市中级人民法院。 审 判 员 刘飞峰 二〇二〇年四月三日 法官助理 李泽鹏 书 记 员 牛秀敏