四川省成都高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0191民初1240号 原告：四川简阳农村商业银行股份有限公司玉成分理处，住所地简阳市玉成乡玉成街12号。 负责人：方延林，该分理处主任。 委托诉讼代理人：杨雨，该分理处员工，特别授权代理人。 被告：李春梅，女，1975年2月9日出生，汉族，住四川省都江堰市。 被告：廖继全，男，1972年1月25日出生，汉族，住四川省彭州市。 被告：高惠芳，女，1947年10月26日出生，汉族，住四川省郫县。 原告四川简阳农村商业银行股份有限公司玉成分理处（以下简称农商银行玉成分理处）与被告李春梅、廖继全、高惠芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月3日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月8日公开开庭进行了审理。原告农商银行玉成分理处的委托诉讼代理人杨雨到庭参加诉讼，被告李春梅、廖继全、高惠芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商银行玉成分理处向本院提出诉讼请求：1．判令被告立即偿还原告借款本金360000元及截至2020年1月20日所欠的利息13247.51元，罚息4355.03元，本息合计377602.54元。2020年1月20日起至贷款还清之日止逾期贷款利息按照人民银行基准利率上浮75%后再上浮50%计算；2．原告有权在被告李春梅、廖继全、高惠芳上述借款本金、利息（包括罚息）、诉讼费，在原告未实现债权产生的范围内，以被告高惠芳单独所有的住宅用于借款抵押的房产进行折价或拍卖、变卖该抵押物的价款予以优先受偿；3．本案诉讼费由被告承担。本案审理过程中，原告增加诉讼请求，请求判决解除原、被告签订的《个人借款合同》，并将第1项诉讼请求变更为请求人民法院依法判令被告立即偿还原告借款本金360000元及截至2020年3月21日所欠的利息12828.77元，复息836.8元，2020年4月2日前的罚息放弃，从2020年4月3日起至贷款还清之日止的罚息按照月利率1.039062%计算。事实和理由：原告农商银行玉成分理处与被告李春梅、廖继全于2018年6月6日签订《个人借款合同》（合同编号8435022018000223），约定原告向被告提供贷款360000元，借款期限自2018年6月7日至2021年6月6日。为保证上述借款合同的履行，被告高惠芳与原告农商银行玉成分理处签订《抵押合同》为上述《个人借款合同》提供抵押担保。原告农商银行玉成分理处向被告李春梅、廖继全履行了上述出借义务。从2019年11月20日起，被告未能按照约定履行支付利息义务。原告为维护自身的合法权益，提起诉讼。 被告李春梅未作答辩。 被告廖继全未作答辩。 被告高惠芳未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年6月5日，李春梅及其配偶廖继全共同向农商银行玉成分理处申请个人借款。同年6月6日，贷款人农商银行玉成分理处与借款人李春梅、廖继全夫妇签订《个人借款合同》，主要约定：1、农商银行玉成分理处向李春梅、廖继全提供非循环使用借款，借款额度为360000元，用于经营食品日化，借款期限自2018年6月7日至2021年6月6日，实际借款期限、实际提款日、借款金额以合同项下的借款借据所记载的期限、日期和金额为准；2、贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上浮75%，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，同时出现逾期和挪用情形的贷款，应择其重计收罚息和复利；3、实行固定利率的贷款。结息时，按约定的利率计算利息，按月结息，结息日为每月的第20日，最后一期利息利随本清；4、借款人有未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用等违约情形的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用或解除与借款人的借贷关系；5、贷款人为实现债权而实际发生的一切费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等均由借款人承担。 同日，为确保上述《个人借款合同》的履行，高惠芳与农商银行玉成分理处签订《抵押合同》，约定高惠芳以其所有的位于成都市郫都区房屋［证号：川（2018）郫都区不动产权第0XXXXX8号］提供抵押担保。主要约定：1、担保范围：主合同项下本金人民币360000元及利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项、贷款人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费用、公证费用、执行费用等）；2、抵押权实现：债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或者违反主合同的其他约定，贷款人有权处分或提前处分抵押财产。2018年6月22日，高惠芳与农商银行玉成分理处对抵押房屋办理抵押权登记，登记证号为：川（2018）郫都区不动产证明第0XXXXX0号。 2018年6月22日，农商银行玉成分理处向李春梅、廖继全发放了贷款360000元。借款借据载明借款日期为2018年6月22日，借款到期日为2021年6月6日，执行月利率为6.92708‰。李春梅、廖继全自2019年11月起出现逾期还息的行为。还款明细显示，截至2019年10月21日，李春梅、廖继全共计支付利息40205.05元，欠付利息12828.77元，应付复息836.8元。 另，本案立案后，本院根据李春梅、廖继全、高惠芳与农商银行玉成分理处签订的《送达地址约定协议》载明的送达地址，向李春梅、廖继全、高惠芳进行邮寄送达，投递反馈显示未妥投，邮件均于2020年4月2日退回。 上述事实，有当事人的营业执照、身份证、结婚证、个人借款申请书、《个人借款合同》、《抵押合同》、借款借据、不动产抵押证明、还款明细单、《送达地址约定协议》、银行流水单、邮政投递反馈信息单等证据予以证实。 本院认为，原、被告签订的《个人借款合同》、《抵押合同》系双方真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，对原、被告均具有约束力。合同签订后，原告依约向被告李春梅、廖继全发放了贷款360000元，被告李春梅、廖继全于2019年11月起至今已有5个月未按月支付利息，其多次迟延履行支付利息的行为已构成违约，致原告按月收取利息的目的不能实现，原告请求解除合同，符合法律规定，应予支持，该借款合同应于本院向被告李春梅、廖继全送达法律文书退回之日解除。在合同被解除后，被告李春梅、廖继全应按合同约定归还借款本金360000元并支付相应利息。原告主张2020年3月21日前的利息、复息合计为13665.57元，符合约定，应予支持。对2020年4月3日后的罚息，原告主张以本金360000元为基数按月利率1.039062%计算至本金付清之日止，符合约定，应予支持。对2019年11月起至2020年4月2日前的罚息，原告自愿放弃，系其对自身权利的处分，本院予以确认。对于原告要求对抵押财产享有优先受偿权的请求，《抵押合同》中明确约定了房屋抵押事宜，且原告与被告高惠芳在有关行政部门办理了房屋抵押登记，故抵押权依法成立。《抵押合同》约定担保人的担保范围是主合同项下的本金及利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权与担保权利而发生的费用，故原告要求以主合同约定的债权为限对抵押财产享有优先受偿权，有事实及法律依据，应予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第四项、第九十七条、第一百零七条、第一百一十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、原告四川简阳农村商业银行股份有限公司玉成分理处与被告李春梅、廖继全2018年6月6日签订的《个人借款合同》于2020年4月2日解除； 二、被告李春梅、廖继全于本判决生效之日起十日内归还原告借款本金360000元并支付利息、复息、罚息（2020年3月21日前的利息、复息为13665.57元；2020年4月3日起的罚息，以本金360000元为基数按月利率1.039062%计算至本金付清之日止）； 三、原告四川简阳农村商业银行股份有限公司玉成分理处有权对被告高惠芳位于成都市郫都区房屋［证号：川（2018）郫都区不动产权第0XXXXX8号］以折价或者拍卖、变卖该房屋的价款在本判决第二项确定的债权限额内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3482元，由被告李春梅、廖继全、高惠芳共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员 万 军 二〇二〇年四月八日 书记员 毛涵铭