江苏省张家港市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0582民初2256号原告：张家港昌盛农村小额贷款有限公司，住所地张家港市杨舍镇沙洲西路109号（中联广场）A1101。法定代表人：CHENKAI，该公司董事长。委托诉讼代理人：季芳，该公司员工。被告：夏士清，男，1988年8月11日生，汉族，住江阴市。被告：许凯莉，女，1988年11月20日生，汉族，住江阴市。原告张家港昌盛农村小额贷款有限公司（以下简称昌盛农村小额贷款公司）诉被告夏士清、许凯莉借款合同纠纷一案，本院于2020年3月6日立案受理后，依法适用简易程序于2020年4月15日公开开庭进行了审理，原告昌盛农村小额贷款公司委托诉讼代理人季芳到庭参加诉讼。被告夏士清、许凯莉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告昌盛农村小额贷款公司诉称：2017年11月7日，被告夏士清与原告签订了《最高额借款合同》，约定自2017年11月7日起至2022年11月7日止，由原告根据被告夏士清的需要、资信状况和担保情况等向被告夏士清提供最高贷款余额不超过270万元的人民币贷款，每笔贷款的金额、期限、利率、还款方式等以借款借据为准。同日，被告夏士清与原告签订了《最高额抵押合同》，以其名下坐落于江阴市的不动产作为抵押物为其在上述《最高额借款合同》项下的借款提供抵押担保并依法办理了抵押登记手续。同日，被告许凯莉与原告签订了《最高额保证合同》，为被告夏士清在上述《最高额借款合同》项下的借款提供了连带责任保证担保。2018年5月16日，被告夏士清与原告签订了《借款借据》，约定借款金额人民币170万元整，借款期限自2018年5月16日起至2018年11月16日止，借款月利率为1.35%，还款方式为按月还息到期还本，同日，原告按约向被告夏士清发放了人民币170万元的贷款。贷款到期后，被告未能按约归还。后经多次协商，被告于2018年12月20日、2018年12月21日、2019年1月21日、2019年3月2日、2019年3月12日分别归还了5万元、5万元、15万元、40万元、70万元，归还金额共计135万元。被告归还上述款项后，原告注销了爱家尊邸83号1502室、蟠龙华都31号1001室的抵押担保。上述135万元的还款抵扣了被告夏士清结欠的利息77586元及本金1272414元。2019年3月12日后，被告再未归还过任何款项，故截止起诉之日，被告夏士清结欠借款本金427586元及相应的利息未能归还。原告为维护自身的合法权益，向法院提起诉讼请求判令：1、被告夏士清归还借款本金427586元并支付利息（截止2020年2月25日的利息为133998.70元，自2020年2月26日起至实际归还之日止的利息按月利率2%计算）；2、原告对被告夏士清提供的坐落于江阴市的抵押物享有优先受偿权；3、被告许凯莉对被告夏士清的债务承担连带清偿责任；4、由被告承担本案诉讼费。被告夏士清、许凯莉均未作答辩。经审理查明：2017年11月7日，夏士清（借款人）与昌盛农村小额贷款公司（贷款人）签订一份《最高额借款合同》【合同编号：张昌微小贷高借字（2017）第01001618号】,约定：贷款人同意自2017年11月7日起至2022年11月7日止根据借款人的需要、资信状况和担保情况等向借款人提供最高贷款余额不超过270万元整的人民币贷款，每笔贷款的金额、期限、用途、还款方式以借款借据为准，借款借据是本合同的组成部分，具有同等法律效力；在本合同约定的期限内发生的业务，其贷款到期日的具体约定均不得超过2023年11月7日；本合同项下逐笔发放贷款的利率以借款凭证记载为准，本合同项下借款结息方式以借款借据为准；逐笔发放贷款时，贷款人有权审核借款人的有关情况，并自行作出贷与不贷的决定；借款人按期归还贷款本金，应在结息日向贷款人支付应付利息；借款人不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起借款人按合同约定利率加付50%的利息。同日，昌盛农村小额贷款公司（债权人）与许凯莉、江阴启翔机械制造有限公司（保证人）签订一份《最高额保证合同》【合同编号：张昌微小贷高保字（2017）第01001618号】，约定：为了确保债权人与夏士清（债务人）于2017年11月7日签订的金额为270万元整、合同编号为张昌微小贷高借字（2017）第01001618号的《最高额借款合同》（主合同）的履行，保证人无条件地、不可撤销地向债权人保证，为债权人与债务人订立的主合同项下2017年11月7日起至2022年11月7日期间债务人的实际债务提供连带责任保证担保，上述期限仅指贷款（授信）的发生期限，到期日不受期限约束；保证人在本合同项下担保的范围为债务人在主合同项下发生的全部债务，包括但不限于本金、利息、复利、罚息、手续费、违约金、损害赔偿金、律师费、公证费、税金、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费、公告费、送达费、鉴定费及债权人为实现债权所支付的其它相关费用等款项；保证人在本合同项下承担的保证最高额为贷款或授信总额的本金金额最高不超过270万元，在此，保证最高额仅指在本合同所述债务人与债权人签订的主合同项下及合同期间内债务人实际使用贷款或授信总额（指扣除保证金部分的授信敞口额度）扣除已还部分所形成的贷款（授信）本金余额，并未包括本合同规定的除贷款（授信）本金之外的利息、复利、罚息、实现债权的费用等各项应付款项，但保证人对该部分款项仍应承担连带清偿责任；保证人对主合同项下债务人所欠债权人的全部债务承担连带责任，包括债务人违约或债权人要求债务人提前清偿时发生的债务；本合同的保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下债务到期（包括展期到期）后满两年之日止；如主合同项下除本保证外又有物的担保的，保证人愿意就所担保的全部债务优先于物的担保履行连带保证责任。同日，夏士清（抵押人）与昌盛农村小额贷款公司（抵押权人）签订一份《最高额抵押合同》【合同编号：张昌微小贷高抵字（2017）第01001618号】，约定：为了确保夏士清（债务人）与抵押权人签订的编号为张昌微小贷高借字（2017）第01001618号的《最高额借款合同》（主合同）的切实履行，抵押人已收到并阅知所担保的主合同，愿意为债务人依主合同与抵押权人所形成的债务提供抵押担保；抵押人自愿为债务人自2017年11月7日起至2022年11月7日止，在抵押权人处办理约定的贷款业务所实际形成的债务的最高本金余额270万元整提供担保；在本合同约定的期间和最高余额内，债务人可申请循环使用上述贷款信用，每笔业务的起始日、到期日、利率及金额以主合同的借款凭证或相关债权凭证为准；在本合同约定的期间和最高余额内，抵押权人发放本合同约定的贷款或抵押人同意债务人循环重复使用信贷资金时无须逐笔办理担保手续；在本合同约定的期间和最高余额内发生的业务，抵押人对发生的债务均承担担保责任；抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物保管费和处置费、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用；抵押人同意以位于爱家尊邸83号1502室、蟠龙华都31号1001室、蟠龙华都31号1002室的不动产作为抵押物；抵押人同意任一主合同项下的债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权以抵押物的任一部分或全部折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，剩余价款用于提前清偿本合同所担保的未到期债务或向抵押人与抵押权人商定的第三人提存；抵押物清单中载明蟠龙华都31号1002室（162.24平方米）的抵押金额为100万元。坐落于江阴市的不动产于2017年11月13日办理了抵押登记手续，昌盛农村小额贷款公司取得了苏（2017）江阴市不动产证明第0046764号《不动产登记证明》，载明：证明权利或事项为抵押权，权利人为昌盛农村小额贷款公司，义务人为夏士清，房产证号fys10106710,抵押方式为最高额抵押，担保债权为100万元，房产抵押面积162.24平方米，担保范围详见合同。2018年5月16日，昌盛农村小额贷款公司出具借款借据一份（借据编号：XSQ009242），载明：借款人夏士清、借款利率13.5‰（月）、借款金额170万元、合同编号张昌微小贷高借字（2017）第01001618号、借款日期2018年5月16日、到期日期2018年11月16日、结算方式按月收息；夏士清在借款人一栏签名。同日，昌盛农村小额贷款公司将170万元转至夏士清开立于建设银行江阴支行的账户。夏士清于2018年6月25日至2018年11月22日共支付昌盛农村小额贷款公司利息144540元。夏士清于2018年12月20日、2018年12月21日、2019年1月21日、2019年3月2日、2019年3月12日分别支付昌盛农村小额贷款公司5万元、5万元、15万元、40万元、70万元，共计135万元，昌盛农村小额贷款公司将其中的77586元用于抵扣利息，余款1272414元用于抵扣借款本金。昌盛农村小额贷款公司因夏士清未能按约还本付息而于2020年3月5日向本院提起诉讼。昌盛农村小额贷款公司提供的本息清单载明利息的计算方式为：借款期限内以所欠借款本金数额为基数按照月利率1.35%计算，借款逾期后以所欠借款本金数额按照月利率2%计算。另查明，夏士清、许凯莉于2017年11月9日分别向昌盛农村小额贷款公司出具了《当事人送达地址确认书》，确认了引起诉讼时诉讼文书的送达地址。以上事实，有《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、《不动产登记证明》、《当事人送达地址确认书》、借款借据、银行单位客户专用回单、还款明细、本息清单、庭审笔录等予以证实。本院认为：本案所涉《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》均是当事人真实意思表示，不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对当事人均具有约束力，当事人均应依约行使权利及履行义务。原告依约向被告夏士清发放贷款170万元，被告夏士清作为借款人理应按约还本付息，逾期还款应承担相应的违约责任，审核原告提供的本息清单，利息计算方法为在借款期内以所欠本金数额为基数按照月利率1.35%计算、借款逾期后以所欠本金数额为基数按照月利率2%计算，符合合同约定且未超出法律规定的范围，本院予以采纳，在被告夏士清未举证证明实际还本付息的情况下，本院根据原告的主张、结合现有证据确定本案所涉借款尚欠的本金为427586元、截至2020年2月25日应支付的利息为356124.70元，被告夏士清仅支付利息222126元，尚未支付的利息为133998.70元，故原告要求被告夏士清归还借款427586元并支付截至2020年2月25日的利息133998.70元、以尚欠借款本金数额为基数自2020年2月26日起至实际清偿之日止按照月利率2%计算的利息，有事实与法律依据，本院予以支持。被告夏士清以其名下位于江阴市的不动产为其与原告签订的《最高额借款合同》所形成的债务提供最高额抵押担保并办理了抵押登记，抵押权自登记时设立，现原告就本案借款主张对抵押物的变价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持，优先受偿债权数额以《最高额抵押合同》载明的最高额抵押担保的范围为准并以最高额抵押担保的最高限额100万元为限。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权，第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人进行追偿”，被告许凯莉及江阴启翔机械制造有限公司与原告在2017年11月7日签订《最高额保证合同》，为被告夏士清与原告签订的《最高额借款合同》所形成的债务提供连带责任保证担保，合同约定“如主合同项下除本保证外又有物的担保的，保证人愿意就所担保的全部债务优先于物的担保履行连带保证责任”，故本案中既存在债务人被告夏士清自己提供的物的担保，又存在被告许凯莉提供的人的担保，根据合同约定的内容，原告可同时主张物的担保以及保证人的保证担保；结合合同约定的保证担保的范围、保证人对债务人的全部债务承担连带责任、原告提起诉讼时处于保证期间等情况，被告许凯莉对被告夏士清的本案债务应承担连带清偿责任。被告夏士清、许凯莉经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃质证、答辩等诉讼权利，产生的法律后果由其自行承担。据此，依照《中国人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十八条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第二百零三条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告夏士清应归还原告张家港昌盛农村小额贷款有限公司借款本金427586元并支付相应利息（截至2020年2月25日为133998.70元，自2020年2月26日起至实际清偿之日止以尚欠本金数额为基数按照月利率2%计算）。限于本判决生效后十日内履行。二、被告许凯莉对被告夏士清的本案债务承担连带清偿责任。三、原告张家港昌盛农村小额贷款有限公司就本案被告夏士清的债务对其提供抵押担保的坐落于江阴市不动产[房产证号：fys10106710；不动产登记证明号：苏（2017）江阴市不动产证明第0046764号]折价或以拍卖、变卖所得的变价款在100万元限额范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4708元，由被告夏士清、许凯莉负担。被告负担部分由其于本判决生效后十日内汇入本院；逾期不交纳的，将移交本院执行部门强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费(户名：江苏省苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76)。审判员  唐勇二〇二〇年四月十七日书记员  张殷本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务，但法律另有规定的除外。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权，第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人进行追偿。第一百七十八条担保法与本法的规定不一致的，适用本法。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。第二百零六条有下列情形之一的，抵押权人的债权确定：（一）约定的债权确定期间届满；（二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；（三）新的债权不可能发生；（四）抵押财产被查封、扣押；（五）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销；（六）法律规定债权确定的其他情形。第二百零七条最高额抵押权除适用本节规定外，适用本章第一节一般抵押权的规定。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。