山东省临沂市兰山区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁1302民初1892号 原告：中国银行股份有限公司临沂前园支行，住所地临沂市兰山区北园路131号，统一社会信用代码913713008682516566。 主要负责人：钱存，行长。 委托诉讼代理人：诸葛福增，山东沂蒙律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张光宗，山东沂蒙律师事务所律师。 被告：王玉霞，女，1983年3月27日生，汉族，居民，住临沂市兰山区。 被告：丛建军，男，1981年1月5日生，汉族，居民，住临沂市兰山区。 被告：临沂建鲁置业有限公司，住所地临沂市兰山区通达路与聚才路交汇处后十社区2号楼506号，统一社会信用代码913713000699955608。 法定代表人：李士建，执行董事兼总经理。 原告中国银行股份有限公司临沂前园支行（以下简称中行前园支行）与被告王玉霞、丛建军、临沂建鲁置业有限公司（以下简称建鲁置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人诸葛福增到庭参加诉讼；被告王玉霞、丛建军、建鲁置业公司经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中行前园支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王玉霞、丛建军偿还借款本金399800.56元、利息14460.87元、罚息1085.29元(截至2019年8月1日，后续利息按合同约定计算)，并支付原告实现债权的律师费3万元，被告建鲁置业公司承担连带清偿责任；2.判令原告就抵押财产享有优先受偿权；3.判令由被告承担本案诉讼费等费用。事实及理由：2015年11月9日，被告王玉霞与原告签订《中国银行个人一手住房贷款合同》，约定原告向被告王玉霞发放个人贷款46.8万元用于购房，并以该房屋进行抵押。合同约定了借款期限、利息、逾期利息的计算方法、还款方法等。还约定，借款人未按时偿还贷款本息的，原告有权要求被告提前偿还贷款余额的全部本息。被告丛建军与被告王玉霞系夫妻关系，被告王玉霞借款购买房屋，属于家庭消费，应系夫妻共同债务。同时，被告建鲁置业公司系保证人，为贷款承担连带担保责任。借款发放后，被告没有按约履行还款义务，拖欠原告多期贷款。原告多次催收未果，特依法起诉。诉讼过程中，原告变更第1项诉讼请求为：判令被告王玉霞、丛建军偿还剩余借款本金391451.28元、利息14886.03元、罚息1742.57元（截至2020年1月8日，后续利息按合同约定计算），被告建鲁置业公司承担连带清偿责任。 王玉霞、丛建军、建鲁置业公司未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2015年11月9日，原告中行前园支行（贷款人、抵押权人）与被告王玉霞（借款人、抵押人）、丛建军（借款人、抵押物共有人）、建鲁置业公司（保证人）签订编号为2015年前园中银一手房贷字0451号《个人一手住房贷款合同》。合同约定，贷款金额46.8万元，贷款期限180个月，自贷款人实际放款日起算，贷款用途为购买名仕学府住房；贷款利率为浮动利率，每12个月为一个浮动周期；按月付息；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款支付方式为受托支付；还款方式为按月等额本息还款；借款人王玉霞、丛建军以本合同项下贷款所购房产向贷款人提供抵押担保；保证人建鲁置业公司提供阶段性连带责任保证；担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任；如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任；主债务在本保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使；若借款人出现未按期归还贷款本息等事件之一，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期等。 合同签订后，临沂市房产登记交易中心于同年11月10日根据当事人的申请，就位于××区××号楼1-502、-210的房产进行了预购商品房抵押权预告登记，预告登记证号为临房预兰山区字第××号。同年11月12日，原告依约向被告王玉霞提供贷款46.8万元，并按照约定将该贷款划拨至建鲁置业公司账户。个人贷款凭证载明的利率为月利率4.08‰，借款到期日为2030年11月12日。被告王玉霞在个人贷款凭证上签字确认。借款借出后，因被告并未按约定履行还款义务，引起诉讼。 另查明，截至2020年1月8日，被告王玉霞尚欠原告借款本金391451.28元、利息14886.03元、罚息1742.57元。 本院认为，原告中行前园支行与被告王玉霞、丛建军、建鲁置业公司签订的《个人一手住房贷款合同》，系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，本院予以确认，各方应当按约全面及时履行。合同签订后，原告依约履行了合同义务，支付借款46.8万元。《个人一手住房贷款合同》约定，借款人出现未按期归还贷款本息等事件之一，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。本案中，被告王玉霞未按约定履行还款义务，系违约行为，应当承担合同约定的违约责任。被告丛建军作为共同借款人，应当承担共同还款责任。被告王玉霞、丛建军以其房产设定抵押，并进行了预告登记，尚未依约定办理抵押登记，根据有关司法解释的精神应当理解为办理抵押物登记只是对抗要件，而非生效要件，原告据此在不对抗善意第三人的情况下可以对抵押物享有优先受偿权，只是登记的抵押权人有优先于未登记的抵押权人进行受偿的权利。被告建鲁置业公司作为借款人王玉霞、丛建军的保证人，为案涉贷款提供连带责任担保，虽然本案中同时存在主债务人自己提供的抵押担保，但双方已约定“主债务在本保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使”，故被告建鲁置业公司应依约承担保证责任，并在承担相应的责任后，有权向被告王玉霞、丛建军追偿。被告王玉霞、丛建军、建鲁置业公司未到庭参加诉讼，应视为其对质证权、答辩权等一审诉讼权利的放弃，不影响本案事实的认定。 综上，原告依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王玉霞、丛建军于本判决生效后十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司临沂前园支行剩余借款本金391451.28元，并支付利息、罚息（截至2020年1月8日，利息14886.03元、罚息1742.57元；自2020年1月9日起至实际给付之日止，按双方订立的《个人一手住房贷款合同》约定的标准执行）； 二、被告王玉霞、丛建军如果在本判决第一项确定的期限内不履行还款义务，原告中国银行股份有限公司临沂前园支行有权对被告王玉霞、丛建军抵押的位于××区××号楼1-502、-210的房产（预购商品房抵押权预告登记证号为临房预兰山区字第××号）在不对抗善意第三人的情况下行使优先受偿权，对该房产进行拍卖、变卖，从所得的价款中对本案所确定的债权及案件受理费的负担优先受偿； 三、被告临沂建鲁置业有限公司对本判决第一项所确定的给付义务和案件受理费的负担承担连带清偿责任； 四、被告临沂建鲁置业有限公司承担保证责任后，享有《中华人民共和国担保法》第三十一条规定的向被告王玉霞、丛建军追偿的权利。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3586元，由被告王玉霞、丛建军共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。 审判员  李新广 二〇二〇年四月七日 书记员  刘 迪