呼和浩特市中级人民法院民事判决书（2019）内01民初541号原告：兴业银行股份有限公司呼和浩特分行，住所地内蒙古呼和浩特市新城区兴安南路5号兴业成大厦。负责人：颜勇，该行行长。委托诉讼代理人：南燕龙，男，该行员工，现住内蒙古自治区呼和浩特市。委托诉讼代理人：刘百超，男，该行员工，现住内蒙古自治区呼和浩特市。被告：内蒙古兴业集团股份有限公司，住所地内蒙古自治区赤峰市新城区玉龙大街路北市政府西侧。法定代表人：吉兴业，该公司董事长。被告：克什克腾旗开元矿业有限责任公司，住所地内蒙古自洽区赤峰市克什克腾旗宇宙地镇大菅子村。法定代表人：张学文，该公司董事长。被告：吉兴业，男，内蒙古兴业集团股份有限公司法定代表人，住内蒙古自治区赤峰市。被告：李素华，女，无固定职业，住内蒙古自治区赤峰市。被告：吉兴军，男，无固定职业，住内蒙古自治区赤峰市。被告：白玉凤，女，无固定职业，住内蒙古自治区赤峰市。被告：吉兴民，男，无固定职业，住内蒙古自治区赤峰市。被告:王小丽，女，无固定职业，住内蒙古自治区赤峰市。被告：吉兴辉，男，无固定职业，住内蒙古自治区赤峰市。被告：孙玉英，女，无固定职业，住内蒙古自治区赤峰市。被告：李建英，男，无固定职业，住内蒙古自治区赤峰市。被告：薛瑞萍，女，无固定职业，住内蒙古自治区赤峰市。上述被告共同委托诉讼代理人：周显军，内蒙古沛泽律师事务所律师。原告兴业银行股份有限公司呼和浩特分行（以下简称兴业银行）与被告内蒙古兴业集团股份有限公司（以下简称兴业集团公司）、克什克腾旗开元矿业有限责任公司（以下简称开元公司）、吉兴业、李素华、吉兴军、白玉凤、吉兴民、王小丽、吉兴辉、孙玉英、李建英、薛瑞萍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行的委托诉讼代理人南燕龙、刘百超，被告开元公司、吉兴业、李素华、吉兴军、白玉凤、吉兴民、王小丽、吉兴辉、孙玉英、李建英、薛瑞萍的共同委托代理人周显军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。兴业银行向本院提出诉讼请求:1.判令兴业集团公司偿还其贷款本金3亿元，支付截止2019年6月18日的利息、罚息、复利共计28899973.9元，2019年6月18日至实际给付日止的利息及所有利息、罚息、复利以兴业银行系统记录为准；2.判令开元公司、吉兴业、李素华、吉兴军、白玉凤、吉兴民、王小丽、吉兴辉、孙玉英、李建英、薛瑞萍对上述贷款本息及实现债权的费用承担连带保证责任；3.判令兴业集团公司以其质押至兴业银行的内蒙古兴业矿业股份有限公司（以下简称兴业矿业公司）股票承担质押担保责任；4.本案的诉讼费用等实现债权的费用由兴业集团公司、开元公司、吉兴业、李素华、吉兴军、白玉凤、吉兴民、王小丽、吉兴辉、孙玉英、李建英、薛瑞萍负担。事实及理由：2018年5月22日，兴业银行与兴业集团公司先后签订八笔《流动资金借款合同》，合计借款本金3亿元，由开元公司、吉兴业、李素华、吉兴军、白玉凤、吉兴民、王小丽、吉兴辉、孙玉英、李建英、薛瑞萍与兴业银行分别签订《保证合同》和《最高额保证合同》，对兴业集团公司的八笔借款承担连带保证责任。2018年10月15日，兴业银行与兴业集团公司签订《上市公司股票最高额质押合同》，由其持有兴业矿业公司股票质押担保。现兴业银行的借款已经逾期，截至2019年5月13日，兴业集团公司已经拖欠兴业银行本息合计3.22亿元，经催收，兴业集团公司仍未履行还款义务，担保人也未承担连带担保责任，故诉至法院。庭审中，兴业银行变更诉讼请求为：1.判令兴业集团公司偿还其贷款本金3亿元，支付截至2019年10月8日的利息、罚息、复利共计42927615.8元，本息合计342927615.8元；2.判令开元公司、吉兴业、李素华、吉兴军、白玉凤、吉兴民、王小丽、吉兴辉、孙玉英、李建英、薛瑞萍对上述贷款本息及实现债权的费用承担连带保证责任；3.判令兴业集团公司以其质押至兴业银行的兴业矿业公司股票承担质押担保责任；4.本案的诉讼费用等实现债权的费用由兴业集团公司、开元公司、吉兴业、李素华、吉兴军、白玉凤、吉兴民、王小丽、吉兴辉、孙玉英、李建英、薛瑞萍负担。兴业集团公司、开元公司、吉兴业、李素华、吉兴军、白玉凤、吉兴民、王小丽、吉兴辉、孙玉英、李建英、薛瑞萍辩称，针对借款本金3亿元是认可的，兴业银行主张的截止到2019年10月8日的利息、罚息、复利认可，对于兴业集团公司的质押担保责任是认可的，对个人的保证责任认可。综上，请求人民法院依法判决。兴业银行围绕诉讼请求依法提交《流动资金借款合同》、《最高额保证合同》、《保证合同》、《上市公司股票最高额质押合同》、质押登记证明、借款借据、利息计算明细等证据拟证明借款、欠款、担保及质押担保的事实；兴业集团公司、开元公司、吉兴业、李素华、吉兴军、白玉凤、吉兴民、王小丽、吉兴辉、孙玉英、李建英、薛瑞萍对上述证据无异议，亦未提举证据。对于双方争议的事实，本院认定如下：1.2018年5月22日至6月14日，兴业银行与兴业集团公司签订编号为兴银呼（2018）流借字第54号、56号、57号、58号、59号、60号、62号、63号《流动资金借款合同》，约定兴业集团公司向兴业银行借款合计3亿元整，借款期限为一年，借款利率为浮动利率，如果借款人逾期还款，贷款人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%，对未按时支付的利息，贷款人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率计收复利。兴业银行按合同约定，于2018年5月25日至2018年6月15日将上述八笔借款打入兴业集团公司指定账户。2.吉兴业和李素华、吉兴军和白玉凤、吉兴民和王小丽、吉兴辉和孙玉英、李建英和薛瑞萍于2018年5月22日与兴业银行签订编号为兴银呼（2018）最高保字第61号-65号《最高额保证合同》、开元公司于2018年8月10日与兴业银行签订编号为兴银呼（2018）保字第13号-20号《保证合同》，为前述八份《流动资金借款合同》项下的主债权，包括本金、利息（含复利、罚息）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等承担连带保证责任。保证期间为每笔主债务履行期限届满之日起两年。还约定，若主合同项下还存在其他担保，则保证人对债权人承担的担保责任不受其他任何担保人所提供的担保的影响，也不因之而免除或减少，其担保责任的承担也不以债权人向其他任何担保人提出权利主张或进行诉讼/仲裁/强制执行为前提。如主合同项下还存在其他担保，保证人同意，债权人可以放弃部分担保物权或者担保物权的顺位，债权人与任意抵押人/出质人可以协议变更担保物权的顺位以及被担保的债权数额等内容，债权人即使作出上述行为，保证人仍应当依据本合同承担全部保证担保责任。吉兴业的配偶李素华、吉兴军的配偶白玉凤、吉兴民的配偶王小丽、吉兴辉的配偶孙玉英、李建英的配偶薛瑞萍在该合同第十条“补充条款”旁及合同落款处的“保证人配偶特别承诺”处签字捺印。3.2018年10月15日，兴业银行（质权人）与兴业集团公司（出质人）签订编号为兴银呼（2018）最高股质第7号《上市公司股票最高额质押合同》，兴业集团公司将其持有的兴业矿业公司的3914794股股票出质给兴业银行，为质权人依据主合同约定为债务人提供各项借款、融资、担保及其他表内外金融业务而对债务人形成的全部债权，包括但不限于债权本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金和质权人实现债权的费用提供质押担保责任。质押额度有效期自2018年10月15日至2021年10月15日。还约定，如主合同项下还存在其他担保，出质人同意，债权人可以放弃部分担保物权或者担保物权的顺位，债权人与任意出质人可以协议变更担保物权的顺位以及被担保的债权数额等内容，质权人即使作出上述行为，出质人仍应当依据本合同承担全部质押担保责任。2018年11月22日，双方当事人在中国证券登记结算有限责任公司办理质押登记。4.根据兴业银行提举的《兴业集团公司欠息说明》，截至2019年10月8日，兴业集团公司欠付利息26342935.57元，罚息13833746.55元、复利2750933.68元，合计42927615.8元。兴业集团公司对借款、保证、质押事实无异议，对兴业银行主张的借款本金3亿元及截至2019年10月8日的利息、罚息、复利42927615.8元无异议。5.兴业银行于2019年6月10日向本院申请诉前财产保全，本院于2019年6月11日、2019年6月14日做出（2019）内01财保9号、（2019）内01财保9号之一民事裁定书，对其申请予以准许，兴业银行因此支付财产保全费5000元。以上事实有《流动资金借款合同》、《最高额保证合同》、《保证合同》、《上市公司股票最高额质押合同》、质押登记证明、借款借据、《兴业集团公司欠息说明》、利息计算明细及庭审笔录等在案佐证。本院认为，本案的争议焦点是：兴业银行要求兴业集团公司向其支付借款本息，并要求开元公司、吉兴业、李素华、吉兴军、白玉凤、吉兴民、王小丽、吉兴辉、孙玉英、李建英、薛瑞萍承担连带保证责任、兴业集团公司承担质押担保责任是否有事实及法律依据。兴业银行与兴业集团公司签订的《流动资金借款合同》系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，属于合法有效的合同。兴业银行按照合同约定为兴业集团公司足额发放了贷款，双方当事人之间金融借款法律关系成立并生效。兴业集团公司应当按照借款合同的约定向兴业银行履行还本付息的义务，在其逾期还款的情况下，应当依约向兴业银行支付相应的罚息和复利。因兴业集团公司对兴业银行主张的欠付本息（含利息、罚息、复利）均无异议，故对兴业银行要求兴业集团公司偿还其贷款本金3亿元，及截至2019年10月8日的利息、罚息、复利共计42927615.8元的诉讼请求予以支持。因开元公司作为保证人与兴业银行签订了《保证合同》，且兴业银行的起诉未超过保证期间，开元公司亦认可其保证责任，故开元公司应当按照保证合同的约定，对涉案债务承担连带清偿保证责任，故对兴业银行要求开元公司承担连带清偿保证责任的诉讼请求予以支持。因吉兴业、李素华、吉兴军、白玉凤、吉兴民、王小丽、吉兴辉、孙玉英、李建英、薛瑞萍作为保证人与兴业银行签订了《最高额保证合同》，且兴业银行的起诉未超过保证期间，吉兴业等人亦认可担保事实及担保责任，故吉兴业等人应当按照保证合同的约定，对涉案债务承担连带清偿保证责任。故对兴业银行要求吉兴业等人承担连带清偿保证责任的诉讼请求予以支持。因兴业集团公司与兴业银行签订《上市公司股票最高额质押合同》且已办理出质登记，故质权已经设立。当出质人，即兴业集团公司不能履行到期债务时，兴业银行作为质权人即可行使对股票的质押权。故对兴业银行的该项诉讼请求予以支持。对于兴业银行主张的其因实现债权而产生的费用，因其申请诉前财产保全而支出保全费5000元，故该保全费由兴业集团公司负担。因兴业银行未对其他费用进行举证，故对其他实现债权的费用不予支持。综上所述，兴业银行的部分诉讼请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国物权法》第二百二十三条、二百二十六条、《中华人民共和国合同法》第二百零一条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第六十四条、第七十八条之规定，判决如下：被告内蒙古兴业集团股份有限公司于本判决生效后十日内给付原告兴业银行股份有限公司呼和浩特分行借款本金3亿元及截至2019年10月8日的利息、罚息、复利42927615.8元，以上本息合计342927615.8元；二、被告克什克腾旗开元矿业有限责任公司、吉兴业、李素华、吉兴军、白玉凤、吉兴民、王小丽、吉兴辉、孙玉英、李建英、薛瑞萍对内蒙古兴业集团股份有限公司的上述债务承担连带清偿责任；克什克腾旗开元矿业有限责任公司、吉兴业、李素华、吉兴军、白玉凤、吉兴民、王小丽、吉兴辉、孙玉英、李建英、薛瑞萍承担保证责任后，有权向内蒙古兴业集团股份有限公司追偿；三、被告内蒙古兴业集团股份有限公司以其出质的3914794股内蒙古兴业矿业股份有限公司股票（证券代码：000426）对上述涉案债务承担质押担保责任；四、驳回原告兴业银行股份有限公司呼和浩特分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1686299.87元、保全费5000元（原告兴业银行股份有限公司呼和浩特分行已预交），由内蒙古兴业集团股份有限公司、克什克腾旗开元矿业有限责任公司、吉兴业、李素华、吉兴军、白玉凤、吉兴民、王小丽、吉兴辉、孙玉英、李建英、薛瑞萍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于内蒙古自治区高级人民法院。审 判 长 伏 春审 判 员 张雪杨审 判 员 张 喆 二〇二〇年四月九日法官助理 齐 乐书 记 员 珠 拉