吉林省松原市中级人民法院 民 事 判 决 书 (2020)吉07民终322号 上诉人（原审被告）：百年人寿保险股份有限公司乾安支公司，统一社会信用代码：91**XK，住所地：乾安县乾安镇。 法定代表人：姚晶，公司负责人。 委托诉讼代理人：宋志凌，吉林良佐律师事务所律师。 委托诉讼代理人：穆乃禹，1996年11月3日出生，公司员工。 被上诉人（原审原告）：关晓玲，女，1984年7月24日出生，满族，乾安县乾安镇。 委托诉讼代理人：郭万林，乾安县乾安镇法律服务所法律工作者。 上诉人百年人寿保险股份有限公司乾安支公司（以下简称百年人寿保险公司）因与被上诉人关晓玲保险合同纠纷一案，不服乾安县人民法院(2019)吉0723民初2711号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，上诉人百年人寿保险公司的委托诉讼代理人宋志凌、穆乃禹，被上诉人关晓玲及其委托诉讼代理人郭万林到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 百年人寿保险公司上诉请求：撤销乾安县人民法院(2019)吉0723民初2711号民事判决，发回重审或依法改判。事实与理由：一、原审判决认为被上诉人在签订保险合同时已履行告知义务与事实不符，没有法律依据。1.被上诉人在投保时对多家保险公司投保的事实没有对上诉人进行如是告知。投保之时关晓玲在电子投保确认书及其他告知处回答为“否”。而事实上，关晓玲在2019年1月之前除了在上诉人公司投保以外，还在新华人寿、太平洋人寿、富德生命等保险公司投保重疾等相同保险项目。对保险公司存在欺诈隐瞒情况，未进行如实告知，如果关晓玲如实告知，将足以影响保险人决定是否承保的结果。2.被保险人在投保时对在投保前自身健康曾住院治疗的事实没有对上诉人如实告知。3.上诉人保险公司对被上诉人已将保险合同条款及免责条款及不如实告知的后果向被上诉人告知。保险公司已经对合同相应条款进行加黑加粗标注提示，但被上诉人依然对投保之前已有既往病史，以及在投保之前在多家保险公司投保的情况进行隐瞒，而未对保险公司履行如实告知义务。4.上诉人已通过理赔申请书、理赔决定通知书、理赔结案通知书行使合同解除权。二、原审判决适用法律错误。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十二条的规定，保险人已经明确约定应如实告知等情况，因关晓玲没有如实履行如实告知义务，足以影响保险人承保的，保险人有权解除合同，不予理赔。请求二审法院予以发回重审或者依法改判。 关晓玲答辩称：双方之间签订的保险合同依法成立、合法有效，法律未禁止投保人在多家保险公司投保，而且《中华人民共和国保险法》第十六条规定，投保人告知事项限于保险人的询问事项，本案中，保险公司并未询问被上诉人其他事项。原审判决证据确实充分，适用法律正确，二审应当驳回上诉，维持原判。 关晓玲向原审法院提出诉讼请求：判令被告履行保险合同，给付保险金15万元。事实与理由：2019年1月30日，原告关晓玲在被告处投保了“百年优选护身福（倍关爱）终身重大疾病保险”，保单号12**98，该保险合同约定：保险期间终身，交费期间20年，交费方式：年交，保险金额15万元，年保险费3,779.00元。保险合同签订后，原告按合同约定交付了保险费3,779.00元。2019年5月13日被保险人关晓玲经乾安县人民医院诊断为甲状腺恶性肿瘤，保险事故发生后，被告拒赔，原告为了维护自身的合法权益，故向贵院提起诉讼。 百年人寿保险股份有限公司乾安支公司辩称，原告关晓玲未按合同约定进行如实告知，1.在电子投保确认书财务及其他告知第6、7、8条，对于是否正在申请除本公司以外的人身保险、被拒保等、是否在其它保险公司提出索赔中回答否。但原告在2019年1月之前除了在被告公司投保以外，还在新华人寿、太平洋人寿、富德生命等保险公司投保重疾等相同保险项目进行高额投保。明显是有目的性的针对性的投保，对保险公司存在欺诈隐瞒情况，未进行如实告知。2.保险合同在健康告知询问事项3、4、5对以前住院及患病情况未进行如实告知。在投保人、被保险人声明和授权第一、二、三、四、五条，以及百年优选护身福第7.6明确说明与如实告知合同条款中，明确约定应如实告知等情况，并由投保人本人签字确认。3.保险公司在投保时，用电话回访、本人签字确认、及公司保险员姚晶在投保前进行详细解答等情节，均进行提示和告知原告如实告知及不进行告知的后果。但原告依然对投保前已有既往病情，以及在投保前在多家保险公司投保的情况进行隐瞒，而未对保险公司履行如实告之义务。因此，答辩人基于原告未对多家保险及患病等事宜未尽如实告知义务导致答辩人作出错误判断而签订的保险合同，应依法解除合同，不予理赔，请求驳回原告的诉讼请求。 对于当事人双方没有争议的事实，原审法院予以确认。原审法院经审理认定事实如下;2019年1月30日，原告关晓玲在被告处投保了“百年优选护身福（倍关爱）终身重大疾病保险”，保单号12**98，该保险合同约定：保险期间终身，交费期间20年，交费方式：年交，保险金额15万元，年保险费3,779.00元。保险合同签订后，原告按合同约定交付了保险费3,779.00元。2019年5月13日被保险人关晓玲经乾安县人民医院诊断为甲状腺恶性肿瘤，原告要求被告按照合同约定承担保险责任。被告在2019年7月5日出具百年人寿保险股份有限公司理赔决定通知书、理赔结案通知书各一份，以原告未如实告知为由拒绝理赔。 原审法院认为，原告关晓玲以自己为被保险人及生存保险金受益人与被告百年人寿保险股份有限公司乾安支公司在平等、自愿、协商一致的基础上签订保险合同合法有效，合同签订后，投保人按合同约定交纳了保险费，履行了合同义务。保险合同履行过程中，关晓玲因病住院，发生保险事故，对此，被告百年人寿保险股份有限公司乾安支公司应按照合同约定给付原告保险金。被告百年人寿保险股份有限公司乾安支公司以“原告关晓玲未按合同约定进行如实告知”为由，拒绝给付保险金。关于被告提出的原告在多家保险公司进行相同保险项目高额投保而未如实告知的问题，原告作为成年人，以自身作为被保险人在多家保险公司投保的行为不违反相关法律规定，同时被告未能举证证明此行为属于足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的情形。关于被告提出的被告在健康告知询问原告以前住院及患病情况而原告未如实告知的问题，献血不良处理记录记载血压13/8kpa(97.5/60mmHg)，松原市中西医结合医院住院病历记载“1年前高压160/100mmHg”，出院诊断书记载入院查体血压120/80mmHg,以上数值均未达到被告个人寿险核保规则9.1拒保疾病严重高血压（血压超过180/110mmHg）的程度，原告提交的原告与被告公司负责人姚晶的通话录音中表明原告曾经于本保险合同成立后在十五日犹豫期内向被告负责人姚晶提交2014年的病历一份，被告负责人姚晶阻碍原告对其履行如实告知义务。《中华人民共和国保险法》第十六条，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭，发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。至被告出具理赔决定通知书、理赔结案通知书时未行使合同解除权，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第八条，保险人未行使合同解除权，直接以存在保险法第十六条第四款、第五款规定的情形为由拒绝赔偿的，人民法院不予支持。综上，原告关晓玲要求被告百年人寿保险股份有限公司乾安支公司给付15万元保险金的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十六条、第一百一十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第八条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：被告百年人寿保险股份有限公司乾安支公司于本判决生效之日起十日内给付原告关晓玲保险金人民币150,000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1,650元，由被告百年人寿保险股份有限公司乾安支公司负担。 本院二审查明事实与原审认定事实一致。 本院认为，关晓玲以自身作为被保险人在多家保险公司投保的行为并不违反相关法律规定，那么，关晓玲在多家保险公司投保相同险种，并不能达到足以影响保险人是否承保及提高保险费率的程度，同时保险公司亦未能举证证明此行为属于足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的情形，故对保险公司此项上诉理由，本院不予支持。关于关晓玲未告知其投保前病史问题，因关晓玲的高血压病史记载的数值未达到保险公司“个人寿险核保规则9.1拒保疾病严重高血压（血压超过180/110mmHg）”的程度，此项未告知事由亦不能达到足以影响保险人是否承保及提高保险费率的程度。而且，关晓玲未告知的是高血压病史，此病史与本案发生的保险事件即甲状腺恶性肿瘤无关联，故保险公司此项上诉理由本院不予支持。原审判决认定事实清楚，适用正确，本院予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费3,300元，由上诉人负担。 本判决为终审判决。 审 判 长 翟会青 审 判 员 徐 芳 审 判 员 于 航 二〇二〇年四月二十三日 法官助理 刘茜爽 书 记 员 马明纬