黑龙江省齐齐哈尔市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）黑02民终445号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司齐齐哈尔市分公司，住所地黑龙江省齐齐哈尔市建华区卜奎大街90号。负责人：李志勇，该公司总经理。委托诉讼代理人：熊锦全，黑龙江广久律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：郭任杰，男，1989年2月10日出生，汉族，住黑龙江省甘南县。委托诉讼代理人：张庆华，黑龙江张庆华律师事务所律师。委托诉讼代理人：王皓，黑龙江张庆华律师事务所律师。上诉人中国人民财产保险股份有限公司齐齐哈尔市分公司（以下简称人民财产保险齐公司）因与被上诉人郭任杰财产保险合同纠纷一案，不服黑龙江省齐齐哈尔市建华区人民法院（2019）黑0203民初2252号民事判决，向本院提出上诉。本院依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。人民财产保险齐公司上诉请求：1.依法撤销一审判决，判令上诉人不承担保险金159900元、保险金利息3709.68元、鉴定费5000元，合计168609.68元；2.上诉费用由被上诉人承担。事实和理由：一、一审认定事实不清：1.被上诉人未依法尽到告知义务，作为原告不适格，上诉人不应承担赔偿义务。被上诉人并不是车辆的登记所有人，也不是被保险人，依据《中华人民共和国保险法》第四十九条规定，被上诉人未尽到通知义务，作为本案的原告不适格。答辩人也不应该承担赔偿义务。2.上诉人已尽到告知义务，不应承担延期给付保险金的利息。一审法院已经认定上诉人在接到理赔申请后作出了拒赔告知书，依据《中华人民共和国保险法》第二十三条的规定，上诉人已经尽到告知义务，因此上诉人不用承担支付延期给付保险金的利息3709.68元。二、一审适用法律错误。我国财产保险的基本原则是补偿原则，《中华人民共和国保险法》第五十五条规定：“保险金额不得超过保险价值。”被上诉人购买该车辆的价格为51000元，应以原告购买车辆实际支付的购车款作为赔偿数额。即使不按照实际购买价格，也应按照车辆发生事故时的实际价格计算其损失。因此，一审法院适用法律错误。郭任杰辩称，原审法院认定事实清楚，适用法律正确，上诉人的上诉理由不成立。1.上诉人称保险标的转让时未通知保险公司，未履行输批义务，保险公司不承担赔偿责任。但是根据保险法第49条、保险法解释四第4条的规定，本案中郭任杰买车只是自己行驶，没有改变保险标的的使用，增加危险系数，并不符合保险法第49条规定的情形，保险公司拒赔理由不成立；2.上诉人主张不支付逾期利息，不能成立，事故发生后郭任杰多次到保险公司要求理赔，保险公司拖延赔付时间，并且在2019年4月30日作出拒赔通知书，所以被上诉人要求因拒赔产生的利息应当得到支持。因为，保险事故发生时2019年2月18日，上诉人没有在第一时间给被上诉人答复，我方要求利息是因为上诉人迟延造成的。3.关于保险公司提出不应当按照保险金额进行赔偿，无法律依据，因为当时该保险标的进行投保时保险公司与当时的车辆所有人签订商品车辆保险订单时向被上诉人提供了机动车综合商业保险条款，该条款第4页第12条中关于保险金额有明确约定。根据该约定保险合同的保险金额也是根据当时车辆的实际价值确定的。根据保险法第55条的规定，当时合同约定的保险金额就是车辆的实际价值，事故发生后，保险公司多次与上诉人沟通，但是保险公司不是按照合同约定赔偿，只是想赔偿8万多元。郭任杰向一审法院起诉请求：1.判令被告在机动车商业保险范围内赔偿原告车辆损失159900元；2.诉讼费由被告承担。诉讼中，郭任杰增加诉讼请求：判令被告延期给付车辆损失金额的利息3709.68元及鉴定费5000元。一审法院认定事实：2019年2月18日，郭任杰驾驶黑Ｂ×××××号迈腾轿车沿查农-稻花香分场3队-稻花香分场5队南北道由南向北行驶，行驶至花香管理区第三与第四作业区十字路口处时，撞在十字路口东侧闸门上，造成车辆前机器盖内电机发动机受损，车辆发生燃烧，无人员伤亡。黑龙江垦区公安局齐齐哈尔市分局交警大队认定郭任杰负全部责任。郭任杰申请理赔，人保齐公司于2019年4月30日作出拒赔告知书，以郭任杰不是被保险人，即使是实际车主，由于没有尽到书面的输批义务为由拒赔。诉讼中，郭任杰对车辆是否构成全损申请鉴定，本院委托七台河市旭太价格评估有限责任公司进行鉴定，经鉴定，黑Ｂ×××××迈腾轿车整车烧毁，无修复价值，给于推定全损，车辆肇事前原值为104100元，车辆肇事后残值1200元，郭任杰为此支付鉴定费5000元。庭审中，郭任杰主张自人保齐公司作出拒赔告知书之日，即2019年4月30日始至2019年11月12日，按中国人民银行贷款利率一年期4.35%计算利息，并同意车辆残值归人保齐公司所有。另查明，郭任杰驾驶的车辆系于2019年1月18日从常占新处购买，价格51000元，常占新系于2018年12月12日从孙常亮处购买，价格54000元。孙常亮于2018年8月25日在人保齐公司处投保了机动车损失保险，保险金额/责任限额为159900元，不计免赔，并足额交付了保险费用，保险期限自2018年8月25日0时起至2019年8月24日24时止，被保险人为孙常亮。《机动车综合商业保险条款》第十二条规定：保险金额按投保时被保险机动车的实际价值确定。投保时被保险机动车的实际价值由投保人与保险人根据投保时的新车购置价减去折旧金额后的价格协商确定或其他市场公允价值协商确定。一审法院认为，根据《中华人民共和国保险法》第四十九条第一款关于“保险标的转让的，保险标的的受让人承继被保险人的权力和义务”的规定，郭任杰作为黑Ｂ×××××迈腾轿车的受让人，享有承继被保险人的权利和义务，郭任杰向人保齐公司主张赔偿的权利，符合法律规定，主体资格适格。庭审中，人保齐公司未提供车辆转让导致保险标的危险程度显著增加证据，人保齐公司以郭任杰不是被保险人，即使是实际车主，但没有尽到书面的输批义务为由拒赔，不予支持。本案系保险合同纠纷，保险单中载明保险金额/责任限额159900元的确定方式是人保齐公司根据《机动车综合商业保险条款》第十二条关于“保险金额按投保时被保险机动车的实际价值确定”的规定，合法有效，且人保齐分公司按保险金额收取了保费。根据《中华人民共和国合同法》第五条关于“当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务”的规定，既然人保齐公司收取了保费，就应当按照约定的保险金额予以赔偿，否则显失公平，人保齐公司抗辩以购买的实际价格赔偿，不予支持。根据《中华人民共和国保险法》第二十三条规定，保险人应当按照约定履行给付保险金义务。保险人未及时履行前款义务的，除给付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。人保齐公司未按保险合同约定及时给付保险金，构成违约，郭任杰主张延期给付保险金的利息损失的期间和标准，符合法律规定，予以支持。郭任杰同意车辆残值归人保齐公司所有，予以支持。鉴定费用是保险事故发生后，为查明和确定案件事实所支出的必要的、合理的费用，该费用应由人保齐公司负担。综上，郭任杰的请求符合法律规定，予以支持。人保齐公司抗辩理由不能成立，不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第五条、第一百零七条、第一百一十三条，《中华人民共和国保险法》第十条、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决：一、被告中国人民财产保险股份有限公司齐齐哈尔市分公司于本判决生效后十日内向原告郭任杰支付保险金159900元；二、被告中国人民财产保险股份有限公司齐齐哈尔市分公司于本判决生效后十日内向原告郭任杰支付延期给付保险金的利息3709.68元；三、被告中国人民财产保险股份有限公司齐齐哈尔市分公司于本判决生效后十日内向原告郭任杰支付鉴定费5000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1836元，由被告中国人民财产保险股份有限公司齐齐哈尔市分公司负担。本案二审审理期间，双方当事人均未提交新的证据，二审查明的事实与一审认定一致，不再重述。本院认为，孙常亮为黑Ｂ×××××迈腾轿车在人民财产保险齐公司投保了机动车商业保险，现有证据能够证明该车已实际转让给郭任杰，郭任杰在保险期限内驾驶投保的车辆出现交通事故是客观事实。根据“保险法”第四十九条第一款的规定，郭任杰作为黑Ｂ×××××迈腾轿车的受让人，享有承继被保险人的权利和义务，郭任杰向人民财产保险齐公司主张赔偿的权利，符合法律规定。现有证据不能证明因转让案涉车辆未通知保险人而导致保险标的危险程度显著增加而发生保险事故，人民财产保险齐公司应向郭任杰赔付车辆损失保险金。我国财产保险的基本原则是补偿原则，保险赔偿的目的是使投保人的财产价值恢复到出现保险事故前的状态，郭任杰已经申请了对案涉车辆是否构成全损进行了司法鉴定，鉴定意见为：车辆肇事前原值为104100元，肇事后残值为1200元，郭任杰对该鉴定意见未提出异议，因此，应按照鉴定意见确定的车辆肇事前的原值104100元给付保险金较为公平合理。该车辆残值应归郭任杰所有，但应从保险金中扣除。保险合同中未约定违约责任，郭任杰主张的利息损失并非因保险事故所支付的必要的、合理的费用，一审法院判决人民财产保险齐公司向郭任杰支付延期给付保险金的利息不当，应予纠正。综上，人民财产保险齐公司的上诉请求部分成立。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项、第二项的规定，如下判决：一、维持黑龙江省齐齐哈尔市建华区人民法院（2019）黑0203民初2252号民事判决第三项；二、撤销黑龙江省齐齐哈尔市建华区人民法院（2019）黑0203民初2252号民事判决第二项；三、变更黑龙江省齐齐哈尔市建华区人民法院（2019）黑0203民初2252号民事判决第一项为：被告中国人民财产保险股份有限公司齐齐哈尔市分公司于本判决生效后十日内向原告郭任杰支付保险金102900元（104100元-1200元残值=102900元）。如果人民财产保险齐公司未按本判决规定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费1836元，由人民财产保险齐公司负担1229元，由郭任杰负担607元，二审案件受理费3672元，由人民财产保险齐公司负担2458元，由郭任杰负担1214元。本判决为终审判决。审判长 吴 琦审判员 谢英新审判员 李 磊二〇二〇年四月二十二日书记员 杨 超