宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2020）宁0104民初1961号原告：宁夏黄河农村商业银行股份有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区。法定代表人：张志旗，该公司执行董事。委托诉讼代理人：刘韶宇，男，该公司员工。被告：王齐欢，男，1971年9月8日出生，汉族，无业，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。（未到庭，身份信息由原告提供）被告：周迎辉，女，1971年6月29日出生，汉族，宁夏隆升华韵乐器有限公司销售，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。被告：张玲，女，1967年7月1日出生，汉族，兴庆区税务局职工，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。委托诉讼代理人：王晓彤，北京浩天信和（银川）律师事务所律师。原告宁夏黄河农村商业银行股份有限公司与被告王齐欢、周迎辉、张玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月3日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月17日公开开庭进行了审理。原告宁夏黄河农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人刘韶宇、被告周迎辉及被告张玲的委托诉讼代理人王晓彤到庭参加诉讼，被告王齐欢经本院依法送达，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。宁夏黄河农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.被告王齐欢、周迎辉、张玲偿还借款本金54000元，并支付利息、复息1130.76元，合计55130.76元，并承担本息还清之日前的全部利息；2.本案诉讼费及债权人实现债权的一切费用由被告承担；3.以拍卖抵押人房产来归还我行贷款本息。事实与理由：2016年11月24日，原、被告签订《借款合同》，约定被告王齐欢向原告借款500000元，用途购买餐具；借款期限自2016年12月6日至2018年11月23日止，后展期至2019年11月23日，还款方式按季结息，到期还本；借款利率为月利率6.4125‰；逾期贷款在逾期期间按日利率上浮50%计收利息。抵押物为被告张玲所有的城区XXXXXXXXX营业房，并办理抵押登记。因下剩借款本息未清偿，为此原告诉至法院。王齐欢未作答辩。被告周迎辉辩称，被告周迎辉已向原告偿还借款450000元及相应利息，还欠50000元。被告张玲辩称，抵押物的价值为800000元，明显超过被担保的债权，法院不得超标地执行。借款实际用于被告王齐欢、周迎辉的生产经营，且其二人有偿还能力，应由被告王齐欢、周迎辉偿还。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院进行了审查并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年11月24日，宁夏黄河农村商业银行股份有限公司银川新月支行（以下简称“黄河银行新月支行”）与被告王齐欢、周迎辉签订《个人借款合同》，约定黄河银行新月支行向被告王齐欢、周迎辉发放借款500000元，用途为购餐具；借款利率为7.695%；借款按季结息，结息日为每季末月的20日；对逾期借款从逾期之日在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起按日计收复利；借款到期日之前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率按日计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率按日计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。同日，黄河银行新月支行与被告张玲签订《抵押合同》一份，约定为确保黄河银行新月支行与被告王齐欢签订的个人借款合同的履行，被告张玲以其所有的银川市兴庆区湖滨小区2号楼8号营业房为其提供抵押担保；担保范围主合同项下本金为500000元及利息（包括复利及罚息）及实现债权的一切费用。合同签订后，黄河银行新月支行于2016年12月6日向被告发放贷款500000元，被告在借款借据中签字确认，借款借据期限约定自2016年12月6日至2018年11月23日。黄河银行新月支行与被告就张玲所有的位于银川市XXXXXX号营业房办理了抵押登记。2018年11月21日，宁夏黄河农村商业银行股份有限公司银清和支行（以下简称“黄河银行清和支行”）与被告王齐欢、张玲签订《借款展期协议》，约定被告周迎辉因上述借款合同项下借款本金54000元未能清偿，展期12个月，自2018年11月23日至2019年11月23日；借款利率为7.695%；担保人愿意为该笔借款提供担保，其他担保责任合同同上述《抵押合同》。被告王齐欢、周迎辉逾期还款，截至2019年12月16日，尚欠已到期借款本金54000元，欠付利息、罚息及复息共计1130.76元。本院认为，黄河银行新月支行、黄河银行清和支行分别与被告签订的《借款合同》、《抵押合同》、《借款展期协议》属有效合同，各方均应遵守。因宁夏黄河农村商业银行股份有限公司银川清和支行无独立法人资格，由宁夏黄河农村商业银行股份有限公司提起诉讼，其原告主体资格适格，现借款期限届满，被告王齐欢、周迎辉应偿还原告借款本金54000元，支付截止2019年12月16日的利息、罚息、复息共计1130.76元，并按合同约定的利率向原告支付自2019年12月17日本判决确定的还款之日的利息、罚息、复息。对于原告要求被告张玲承担还款责任，因被告张玲系抵押人，原告要求其承担还款责任无事实和法律依据，本院不予支持。被告张玲以其名下位于银川市XXXXXXX号营业房案涉借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权设立。如被告王齐欢、周迎辉未按期偿还上述借款本息时，原告有权就上述房屋处置后所得价款优先受偿。被告王齐欢经本院传唤，无正当理由未到庭，应视为对其答辩、举证、质证、辩论、陈述等诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十五条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王齐欢、周迎辉于本判决生效之日起七日内偿还原告宁夏黄河农村商业银行股份有限公司借款本金54000元、支付利息、罚息、复息共计1130.76元（截至2019年12月16日），并支付自2019年12月17日至本判决确定的还款之日的利息、罚息、复息（利率按《借款合同》约定执行）；二、如被告王齐欢、周迎辉未如期清偿上述借款本息，原告宁夏黄河农村商业银行股份有限公司有权以被告张玲提供抵押的位于银川市XXXXXX号营业房折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1178元，已减半收取589元，由被告王齐欢、周迎辉、张玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判长 贺晶婕 二〇二〇年四月十七日法官助理 蔡 霞书记员 纪梅艳附：适用相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第六条原告起诉后，人民法院可以采取捎口信、电话、传真、电子邮件等简便方式随时传唤双方当事人、证人。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施。1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产；2.将被执行人纳入失信人员名单；3.对被执行人限制高消费、限制出入境;4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施;5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。