宁夏回族自治区银川市西夏区人民法院   民事判决书   （2020）宁0105民初337号   原告：中国银行股份有限公司银川市西夏支行。   负责人：史某。   委托诉讼代理人：李某，宁夏辅德律师事务所律师。   被告：韩某，职业不详，住宁夏银川市。   原告中国银行股份有限公司银川市西夏支行与被告韩某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月7日立案后，依法适用简易程序，于2020年3月30日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司银川市西夏支行的委托诉讼代理人李某到庭参加诉讼，被告韩某经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告中国银行股份有限公司银川市西夏支行向本院提出诉讼请求：1.解除原、被告于2015年8月5日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2.判令被告立即向原告偿还借款本金212198.27元，利息2583.04元，罚息50.04元（利息、罚息均暂计算至2019年12月18日），共计214831.55元，并按照合同约定支付自2019年12月19日起至实际清偿之日止的利息、罚息；3.判令原告有权对被告向原告抵押的位于银川市××区房屋以拍卖、变卖价款优先受偿；4.本案诉讼费用等由被告承担。事实和理由：2015年8月5日，被告为购买银川市西夏区同心北街458号常春藤小区12号住宅楼802室房屋向原告借款245000元。双方签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》一份约定，借款期限为240个月，还款方式为按月等额本息还款；并约定被告将其所有的位于银川市××区房屋抵押给原告，双方办理了抵押登记。该合同附件二第三条约定，被告未按约定归还借款本息的，原告有权提前终止本合同，宣布全部贷款提前到期，并依法对抵押物行使抵押权，原告依约向被告发放了贷款，被告未按约定偿还部分本息，现被告未按照合同约定偿还本息已经严重违约，故原告向本院提起诉讼。   被告韩某未作答辩。   原告围绕诉讼请求提交了证据，本院予以核实并认定如下：   1.原告为了证明2015年8月5日，被告韩某为购买银川市西夏区同心北街468号常春藤小区12号住宅楼802室房屋，向原告借款245000元，双方签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》一份，约定借款期限为240个月，还款方式为按月等额本息还款。并约定被告将其所有的位于银川市××区房屋抵押给原告，双方办理抵押登记的事实提交了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》一份、韩某婚姻登记记录证明一份、宁（2019）西夏区不动产权第0002550号不动产权证书一份、宁（2019）西夏区不动产证明第0002408号不动产抵押登记证明一份（以上证据核实原件，留存复印件）、韩某身份证一份（复印件）、韩某户口本一份（复印件）。   2.原告为了证明其于2015年8月5日向被告韩某发放贷款245000元，该款项按照合同约定直接支付至银川市××区房屋的开发商宁夏汇融房地产开发有限公司银行账户的事实提交了中国银行借款借据一份（核实原件，留存复印件）。   3.原告为了证明经原告查询，截止2019年12月18日，被告韩某未按照约定偿还借款本息，尚欠原告借款本金212198.27元、利息2583.04元、罚息50.24元（本金罚息24.24元，利息罚息26元）；截止2020年3月30日，被告韩某未按照约定偿还借款本息，尚欠本息合计214519.54元，其中尚欠借款本金210125.25元，利息4231.74元、罚息162.55元（本金罚息72.43元、利息罚息90.12元）的事实提交了中国银行逾期未还款查询单二份。   4.原告为了证明中国银行股份有限公司银川市新城支行经银监局审批，更名为中国银行股份有限公司银川市西夏支行的事实提交了宁夏银监局关于同意中国银行股份有限公司银川市东城支行等4家变更名称的批复（宁夏银监富（2016）62号）（复印件）一份。   本院认定，原告提交的以上证据均符合证据的真实性、合法性及关联性，予以采信。   根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：   2015年8月5日，中国银行股份有限公司银川市新城支行与被告签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定，原告为被告提供贷款245000元，借款期限为240个月，用于购买位于银川市××区房屋。该合同项下的贷款利率为浮动利率，每12个月为一个浮动周期，每经过一个合同约定的浮动周期，重新定价一次，重新定价日为下一个浮动周期的首日；重新定价日当日的利率参考中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率确定。该合同采用等额本息按月还款法，首次还款日为放款日在第一个还款周期对应日之前的最后一个15日。若被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。本合同项下的担保方式为被告以本合同项下贷款所购房屋向原告提供抵押担保即被告以位于银川市××区房屋提供全程抵押。同时双方在合同通用条款中约定，如被告未按期归还贷款本息或支付其他费用的视为违约，出现违约事件时，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期并终止或解除本合同，同时被告应赔偿因其违约而给原告造成的损失，原告可对抵押房屋行使抵押权。签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》后，中国银行股份有限公司银川市新城支行按约定发放了245000元贷款。被告办理了坐落于××区房屋的所有权证〔宁（2019）西夏区不动产第0002550号〕。中国银行股份有限公司银川市新城支行于2019年1月14日办理了坐落于××区房屋抵押权的不动产登记证明［宁（2019）不动产证明第0002408号］。2016年9月7日，中国银行股份有限公司银川市新城支行将名称变更为中国银行股份有限公司银川市西夏支行。截止2019年12月18日，被告尚欠本金余额为212198.27元，未到期本金金额209386.30元，拖欠本金2811.97元，拖欠应收利息2583.04元，拖欠本金罚息24.24元，拖欠应收利息的罚息26元。起诉后，被告偿还了部分借款本金、利息及罚息。截止2020年3月30日，尚欠本金余额210125.25元，未到期本金余额207151.29元，拖欠本金2973.96元，拖欠应收利息4231.74元，拖欠本金的罚息72.43元，拖欠应收利息的罚息90.12元。   本院认为，原告和被告签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律的强制性规定，该合同成立并生效。原告按约定向被告发放了贷款，被告应按合同约定履行还本付息的义务。截止2020年3月30日，被告拖欠到期本金2973.96元，拖欠应收利息4231.74元，拖欠罚息（本金及利息）162.55元，根据双方签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》的约定原告有权要求解除合同，并要求被告偿还剩余所有借款本金及利息。故解除原告和被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，被告偿还原告剩余借款本金210125.25元、支付利息4231.74元、罚息162.55元，并按《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定将利息及罚息支付至判决确定的还款之日止。被告韩某以西夏区同心北街468号常春藤小区12号住宅楼802室为贷款提供抵押，原告办理了抵押权的不动产登记证明［宁（2019）不动产证明第0002408号］，抵押权有效，原告在其债权范围内对抵押物享有优先受偿权。被告经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其对举证、质证等诉讼权利的放弃。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：   一、解除原告中国银行股份有限公司银川市西夏支行与被告韩某签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；   二、被告韩某于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国银行股份有限公司银川市西夏支行借款本金210125.25元、支付利息4231.74元、罚息162.55元，并按《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》的约定将利息及罚息自2020年3月31日支付至判决确定的还款之日止；   三、原告中国银行股份有限公司银川市西夏支行在以上款项的范围内对被告韩某所有的的位××区房屋〔宁（2019）西夏区不动产第0002550号〕以折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；   四、驳回原告中国银行股份有限公司银川市西夏支行的其他诉讼请求。   当事人未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费4522元，减半实收2261元，由被告韩某负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。   审判员 高俊梅     二〇二〇年四月一日   （法官助理 沈江琴   书记员 李小芹   附法律条文：   《中华人民共和国合同法》   第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。   当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。   前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。   第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：   （一）建筑物和其他土地附着物；   （二）建设用地使用权；   （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；   （四）生产设备、原材料、半成品、产品；   （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；   （六）交通运输工具；   （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。   抵押人可以将前款所列财产一并抵押。   第一百八十五条设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。   抵押合同一般包括下列条款：   （一）被担保债权的种类和数额；   （二）债务人履行债务的期限；   （三）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；   （四）担保的范围。   第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。   《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。