甘肃省张掖市甘州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）甘0702民初860号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。 法定代表人：孙某，该公司董事长。 委托诉讼代理人：王某，甘肃方联律师事务所律师。 被告：张某，男，1975年3月15日出生，汉族，甘肃省张掖市人。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安保险公司”）与被告张某追偿权纠纷一案，本院于2020年3月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安保险公司委托诉讼代理人王某到庭参加诉讼，被告张某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还理赔款27025.97元（其中本金26457.52元、利息490.44元、罚息78.01元）及逾期保费1672元，共计28697.97元；2.判令被告以保险理赔款为基数，自2019年8月22日起按年化24%的标准向原告支付违约金至全部款项还清之日（暂计算至2020年1月22日，违约金为2702元）；以上一、二项合计31399.97元；3.判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2017年8月2日，被告向中国民生银行股份有限公司（以下简称“民生银行”）、重庆金安小额贷款有限公司（以下简称“金安小贷公司”）借款60000元，借款年利率为6.65%，借款期限为36个月，金安小贷公司代理民生银行与被告签订了《借款合同》，同时被告就该笔借款以民生银行和金安小贷公司为被保险人向原告投保信用保证保险，与原告签署了《平安个人贷款保证保险保险单》，每月保费率0.76%，约定被告如未能按照个人信用借款合同的约定偿还欠款的，则由原告对被保险人承担保险责任。因被告于2019年6月2日未按约定偿还贷款，原告依约于2019年8月22日向民生银行、金安小贷公司进行了理赔，理赔金额为27025.97元。原告理赔后，被告本应依约向原告偿还全部理赔款项和支付保险费，但经原告多次催要，被告至今未履行付款义务，故原告提起诉讼。 被告张某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。 本院经审理认定事实如下：2017年7月31日，被告作为投保人以民生银行及金安小贷公司为被保险人在原告处投保了平安个人借款保证保险，保险单中载明“民生银行的承保金额为70626.6元，金安小贷公司的承保金额为713.4元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率为0.76%，缴费日期为借款合同载明的还款日，每月保险费金额为456元；投保人同意由保险人委托银行或其他支付机构从投保人指定的账户中扣除每月的应缴保险费；投保人出现还款逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人所还款项应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行扣还；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费；如投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，如投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人已违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人支付违约金；本保险合同项下有两位被保险人，如投保人对任何一位被保险人的违约达到《平安个人借款保证保险条款》第四条的情形时，保险人即对全体被保险人承担保险责任。保险人对各被保险人的赔偿金额按照承担保险责任之时，投保人对各被保险人的未还本金及欠付利息分别计算，并分别支付。” 2017年8月1日，民生银行与金安小贷公司作为共同出借人向被告借款60000元，双方签订了《借款合同》，合同约定由金安小贷公司发放借款600元，民生银行发放借款59400元；借款期限为36个月，借款利率以中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮40%计算，还款方式为等额本息还款法等分36次偿还；逾期利息按照借款利率的150%按日计收；被告有还款逾期三十天以上的或者累计逾期五期以上等行为的，出借人有权视情形决定是否宣布借款立即到期，并立即或即期收回已经发放的借款及相应利息、罚息、复利等；合同还约定了其他内容。另外，金安小贷公司向被告出具付款金额确认书载明：期初服务费为1800元、每月还款本息为1843.04元、每月保险费为456元、每月服务费为738元、每月需付款总金额为3037.04元，并提示期初服务费于借款发放时一次性扣除，被告在付款金额确认书回执中签字确认。自2019年6月2日被告未按约定偿还贷款。2019年8月22日，原告向金安小贷公司支付理赔款27025.97元，包括本金26457.52元，利息490.44元和罚息78.01元。原告理赔后，被告未向原告履行还款义务，故依法提起诉讼。 上述事实，有原告的当庭陈述及其提交的借款合同及附件、中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单、保险理赔确认书等证据在卷佐证，本院予以认定。 本院认为，被告与金安小贷公司之间的借款合同及原告与被告之间的个人借款保证保险单系当事人真实意思表示，且不违法法律、法规的强制性规定，合同当事人应当按照合同约定履行已方义务。本案中，被告张某未按照借款合同的约定还款，原告承担保证保险责任，代被告还款27025.97元，依据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款“因第三人对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金范围内代为行使被保险人对第三者请求赔偿的权利”的规定，原告的代为求偿权成立，有权要求被告偿还理赔款27025.97元，故对原告要求被告偿还理赔款27025.97元的诉讼请求，本院予以支持。 关于原告主张的逾期保费1672元，因保险法关于代位求偿权采用的是损失补偿原则，本案中，原告依保险合同履行了赔付义务，依法取得向被告追偿理赔款的权利，也基于保险合同的约定享有向被告主张逾期归还理赔款的违约责任的权利，原告基于保险合同所遭受的实际损失已因上述权利的行使而弥补，其要求被告返还的部分应为实际理赔的数额，超出部分不属于代位求偿权审理的范围，故对原告的该项诉请，本院不予支持。 关于原告主张的违约金，虽然保险单中约定投保人违约按照每日千分之一的标准支付违约金，但该违约金约定标准过高，应以年利率24%计算为宜，现原告以27025.97元为基数，按照年利率24%的标准，要求被告支付自2019年8月22日至2020年1月22日的违约金2702元，符合法律规定，本院予以支持。 本案审理过程中，依据《最高人民法院关于进一步加强民事送达工作的若干意见》第八条、第十一条之规定，本院已按平安个人借款保证保险单上被告张某提供的电话号码以电子送达的方式向被告张某送达起诉书副本、应诉通知书及开庭传票等，被告张某在接收到法院的送达信息后未到庭参加诉讼，应视为其对法律赋予其在诉讼活动中应享有的相关权利的主动放弃，由此可能造成的不利后果，应由其自行承担。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、《中华人民共和国保险法》第二条、第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下： 一、被告张某向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款27025.97元、违约金2702元，合计29727.97元，于本判决生效之日起三十日内付清； 二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费585元，减半收取292.5元，由原告中国平安财产保险股份有限公司负担15.5元，被告张某负担277元。原告已交纳，被告负担的部分由被告直接给付原告，本院退还原告案件受理费292.5元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。 审 判 员 张为光 二〇二〇年四月二十八日 法官助理 王 婧 书 记 员 顾亚楠