青海省西宁市城东区人民法院民事判决书（2020）青0102民初585号原告：中国银行股份有限公司西宁市城东支行（统一社会信用代码：91630100926638112A），住所地：西宁市城东区大众街86号（大众花园一楼）。负责人：赵蓉，系该支行行长。委托诉讼代理人：张萍、魏彪，青海智凡律师事务所律师。被告：赵阳春，男，汉族，1976年4月7日出生。被告：王青凤，女，藏族，1979年8月15日出生，中发源打工，系被告赵阳春之妻。被告：青海昌运房地产开发有限公司（统一社会信用代码：91630000757416905D），住所地：西宁市昆仑东路299号。法定代表人：田述忠，系该公司董事长。委托诉讼代理人：蒋郁，青海西海律师事务所律师原告中国银行股份有限公司西宁市城东支行与被告赵阳春、王青凤、被告青海昌运房地产开发有限公司借款合同纠纷一案，原告于2020年3月2日向本院提起诉讼，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人张萍、魏彪，被告赵阳春、王青凤，被告青海昌运房地产开发有限公司委托诉讼代理人蒋郁到庭参加诉讼。现已审理终结。原告中国银行股份有限公司西宁市城东支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告向原告偿还未还贷款本金共计90670.36元；2、依法判令被告向原告偿还利息5606.89元(2018年4月12日到2019年12月12日，共计610天)、罚息1439.34元（2018年4月12日到2019年12月16日，共计614天）；3、依法判令本案的律师费4908.88元、案件受理费等由被告承担。4、依法判令被告向原告偿还以90670.36元为基数，按照中国人民银行公布的同期相应档次的贷款基准利率上浮50%即6.2475%，计算自2019年12月13日起至实际清偿之日止的罚息；5、依法判令被告向原告偿还以5606.89元为基数，按照中国人民银行公布的同期相应档次的贷款基准利率上浮50%即6.2475%，计算自2019年12月17日起至实际清偿之日止的罚息；6、依法判令原告就被告赵阳春抵押的位于西宁市××路的房产在变价范围内优先受偿；7、依法判令被告青海昌运房地产开发有限公司承担连带清偿责任。事实及理由：2009年8月25日，原告中国银行股份有限公司西宁市城东支行（以下简称：“城东支行”）与被告赵阳春、青海昌运房地产开发有限公司（以下简称：“昌运公司”）签订了编号为2009年东房借字229号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，该合同约定，由原告城东支行向被告赵春阳发放个人住房贷款174000元，期限为15年，贷款利率为浮动利率，借款人应自发放贷款后次月开始按月还款，还款期数共计180期，还款日为每月的12日，还款方式为等额本息。该合同同时约定，被告王青凤作为被告赵阳春的配偶与借款人共同参与对银行欠款的偿还；另外还约定，由被告昌运公司提供阶段性连带责任担保，保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日起两年。同日，原告城东支行还与被告签订了《房地产抵押合同》，该合同约定，被告将位于××路的预购房作为抵押物抵押给原告，抵押率为100%，期限为2009年8月25日至2024年8月25日止。签订合同后，原告按照合同约定的贷款发放方式，将全部贷款174000元转到被告指定的专用账户中，但被告赵阳春未能按时还款，且配合意愿不足，有逃避银行债务倾向，经原告多次催收无果后，基于上述违约事实，现依据个人住房贷款合同第三项第二款约定，宣布全部贷款提前到期。综上所述，为维护原告的合法权益，现依据《合同法》《民事诉讼法》之规定依法提起诉讼，以维护原告合法权益。被告赵阳春辩称，我确实向原告进行了贷款，原告起诉的事实都是正确的，我确实欠了贷款没有还，但是具体违约几笔并不是特别清楚。被告王青凤辩称，起诉属实，没有意见。被告青海昌运房地产开发有限公司辩称，对于房屋买受人在贷款期间的违约行为造成的银行追偿的行为，我们认为这个责任应当由买受人承担。原告也提出在房屋变价范围内优先受偿，我们也同意。对于担保合同，我们愿意在房屋变价不足以清偿的时候承担连带担保责任。我们希望被告赵阳春、王青凤积极还款，早日处理纠纷。原告中国银行股份有限公司西宁市城东支行围绕其诉讼请求向本院提交如下证据：1、2009年7月1日被告赵阳春与被告青海昌运房地产开发有限公司签订的××路的房屋《商品房买卖合同》；2009年7月22日被告赵阳春的个人借款申请书、2009年8月23日三方签订的个人贷款担保合同书、2009年8月25日被告王青凤出具的同意书、2009年8月25日三方办理的《房地产抵押合同》、2009年9月2日公证处出具的《公证书》、2009年9月1日自营性住房抵押贷款土地登记申请审批表、2009年8月31日西宁市房产管理局宁房他证（私）预字第009028459号《房屋他项权证书》、2009年7月22日被告青海昌运房地产开发有限公司出具的《个人购房按揭贷款推荐保证函》。原告以上述证据共同证明：①被告赵阳春因购买房屋向原告贷款17.4万元，双方签署了贷款合同的事实；②贷款合同第八条约定被告以其所购的房屋向原告提供抵押担保，王青凤签字，双方办理了抵押手续；③贷款合同第八条约定昌运公司为被告赵阳春的贷款提供连带保证责任，被告昌运公司向原告出具了保证函的事实。证据2、2009年9月16日中国银行股份有限公司西宁市城东支行借款凭证、发放贷款174000元整。起诉客户明细表、赵阳春应还、未还本金、利息、罚息明细表。该组证据共同证明：①原告按合同约定足额向被告发放贷款174000元；②截止到2019年12月12日（利息），罚息截止到12月16日，被告欠付的利息和本金的金额。本金的罚息是1120.67元，利息的罚息是323.33元。起诉时少起诉了4.66元。故当庭予以变更。证据3、律师费只有盖章协议，因为银行的原因协议一直没有下来，我们的基础代理费用是2000元，还有主张金额收回的3%（风险代理）。被告赵阳春对原告的上述证据经质证认为，合同是我签的，对所有的证据的真实性、关联性我都没有异议，都是真实的。被告王青凤对原告的上述证据经质证认为，没有意见。被告青海昌运房地产开发有限公司对原告的上述证据经质证认为，对证据的真实性、合法性都不持异议，证明方向请求法庭依法认定。经审查，本院对原告提交证据作为有效证据依法予以确认。经审理查明，2009年8月25日，原告中国银行股份有限公司西宁市城东支行与被告赵阳春、青海昌运房地产开发有限公司签订了编号为2009年东房借字229号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，该合同约定，由原告城东支行向被告赵春阳发放个人住房贷款174000元，期限为15年，贷款利率为浮动利率，即浮动周期为半年。即从贷款人实际放款日。起按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮计息。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的。相应档次的法定贷款利率下浮15%，作为下一个浮动周期的适用利率。借款人应自发放贷款后次月开始按月还款，还款期数共计180期，还款日为每月的12日，还款方式为等额本息。该合同同时约定，被告王青凤作为被告赵阳春的配偶与借款人共同参与对银行欠款的偿还；另外还约定，由被告青海昌运房地产开发有限公司提供阶段性连带责任担保，保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日起两年。同日，原告城东支行还与被告签订了《房地产抵押合同》，该合同约定，被告将位于××路的预购房作为抵押物抵押给原告，抵押率为100%，期限为2009年8月25日至2024年8月25日止。签订合同后，原告按照合同约定的贷款发放方式，将全部贷款174000元转到被告指定的专用账户中，但被告赵阳春自2018年4月12日起未能按时还款，且配合意愿不足，有逃避银行债务倾向，经原告多次催收无果后，以致酿成纠纷。本院认为，原告与被告三方签订的借款合同、抵押合同、担保合同三方均无异议，作为有效证据依法予以确认；原告依约向被告出借了资金，被告却未按照合同约定返还本金和支付利息，在长达十几期的逾期过程中，未就其违约行为进行过纠正，已构成根本违约，原告有权按双方的约定，宣布全部贷款提前到期。被告王青凤作为被告赵阳春的配偶，也向贷款发放机构作出还款承诺，按照相关法律规定，应就此合同额度内的贷款清偿共同承担清偿责任。对此纠纷的酿成，被告赵阳春、王青凤应负全部的责任；且依据双方签订的《房地产抵押合同》，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。同时，被告青海昌运房地产开发有限公司亦应按约定在抵押物不足以受偿时，就不足部分承担连带担保责任。原告的诉讼请求合理合法、证据确实充分，依法应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告赵阳春、王青凤于本判决生效后十五日内向原告中国银行股份有限公司西宁市城东支行返还借款本金人民币90670.36元；偿付利息5606.89元(2018年4月12日到2019年12月12日，共计610天)、罚息1444元（2018年4月12日到2019年12月16日，共计614天；按照中国人民银行公布的同期相应档次的贷款基准利率上浮50%即6.2475%），以上合计本息97721.25元；二、被告赵阳春、王青凤向原告偿还以90670.36元为基数，按照中国人民银行公布的同期相应档次的贷款基准利率上浮50%即6.2475%，计算自2019年12月13日起至实际清偿之日止的罚息；偿还以5606.89元为基数，按照中国人民银行公布的同期相应档次的贷款基准利率上浮50%即6.2475%，计算自2019年12月17日起至实际清偿之日止的罚息；三、原告中国银行股份有限公司西宁市城东支行就被告赵阳春抵押的位于西宁市××路的房产在变价范围内优先受偿；四、被告青海昌运房地产开发有限公司在抵押物不足以受偿时，就不足部分承担连带清偿责任。五、被告赵阳春、王青凤给付原告中国银行股份有限公司西宁市城东支行本案的律师费4908.88元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2352元减半收取1176元（原告已预交），由被告赵阳春、王青凤负担，随同上述款项一并给付原告中国银行股份有限公司西宁市城东支行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于西宁市中级人民法院。审判员 霍金德 二〇二〇年四月二十七日书记员 冯美鑫附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十八条同一债权既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担担保责任。当事人对保证担保的范围或者物的担保的范围没有约定或者约定不明的，承担了担保责任的担保人，可以向债务人追偿，也可以要求其他担保人清偿其应当分担的份额。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。