浙江省杭州市拱墅区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0105民初7742号 原告：周本付，男，汉族，1974年3月21日出生，住江苏省睢宁县。 委托诉讼代理人：周锁杰，江苏千秋业律师事务所律师。 被告：浙商财产保险股份有限公司杭州中心支公司，住所地浙江省杭州市。 负责人：叶晓飞。 委托诉讼代理人：梅含笑、周毅，浙江京衡律师事务所律师。 原告周本付诉被告浙商财产保险股份有限公司杭州中心支公司（以下简称浙商财产保险公司）保险纠纷一案，本院于2019年8月7日立案受理，依法适用简易程序，于2020年4月17日公开开庭进行了审理。原告周本付及其诉讼代理人周锁杰和被告浙商财产保险公司的诉讼代理人梅含笑到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告周本付向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付残疾赔偿金102522元；2、本案诉讼费用及代理费5000元等相关费用由被告承担。诉讼过程中，原告周本付变更诉讼请求为：1、判令被告给付医疗费50000元、残疾赔偿金120364元，合计170364元；2、本案诉讼费用、鉴定费由被告承担。事实和理由：原告是杭州天阔建筑工程有限公司（以下简称天阔公司）的员工，天阔公司在被告处投保了建筑施工人员团体意外伤害保险，被保险人为宁波中心三期A3-23#/A3-25-1地块智能化系统工程的施工人，原告在被保险人范围，原告在施工过程中不慎摔倒受伤，经过连云港正达司法鉴定中心鉴定，鉴定意见为构成人体保险十级伤残，且事故发生在保险期内。在事故发生后，找被告理赔，被告以该事故没有当地公安机关出具的事故证明为由拒绝理赔。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求依法判决。 被告浙商财产保险公司辩称，投保人天阔公司在我司投保了建筑施工人团体意外伤害保险及附加险，本次事故发生在保险期限内。但，1、原告未提供当地派出所事故证明，保险人无法判断事故是否发生在保险施工区域内，根据特别约定条款，原告不符合理赔条件。2、如果浙商财产保险公司需承担赔付责任，对需承担的医疗费及残疾赔偿金的金额均有异议。医疗费的赔付以5万元为限，医疗保险金应按80%比例给付。残疾赔偿金的给付比例分为十档，原告伤残属于第十档，赔付比例为10%，赔付限额为5万元。3、即使浙商财产保险公司需承担责任，也仅需承担80%的赔偿责任。本案工程实际造价大于天阔公司投保时计算保险费的造价的，应按该两项造价金额之比承担保险责任。经估算，仅需承担80%的赔偿责任。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告周本付提交的《劳动合同》《建设工程承包协议》、事故说明、建筑施工人员团体意外伤害保险单、连云港正达司法鉴定中心《司法鉴定意见书》、鉴定费发票、病历、医疗费发票等证据，以及被告浙商财产保险公司提交的投保单、保险条款、杭州华硕司法鉴定中心《司法鉴定意见书》等证据，本院对真实性予以认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 天阔公司从厦门万安智能有限公司处承包了宁波中心三期A3-23号、A3-25-1地块智能化系统工程。2018年5月18日，投保人天阔公司在浙商财产保险公司投保了建筑施工人员团体意外伤害保险，被保险人为宁波中心三期A3-23号、A3-25-1地块智能化系统工程的施工人；投保项目为：1、建筑施工人员团体意外伤害保险，每人保险金额50万元，保险费6000元；2、附加建筑施工人员团体意外伤害医疗保险，每人保险金额5万元，保险费606.56元，总保险金额为2750万元；保险期间为2018年5月19日00时00分00秒起至2019年5月28日24时00分00秒止；本保险单按工程造价投保，投保时的工程造价为1887589元，如被保险人出险时，整个工程的工程造价大于投保时计算保费的工程造价，则浙商财产保险公司按两者之比（投保时造价/实际造价）承担保险责任；本保单被保险人出险时，投保人需提供上月工资清单或雇佣被保险人的其它相关合法证明文件；本保单在保险责任有效期内，浙商财产保险公司对被保险人在县级（含）以上公立医院所支出的符合当地社保部门规定的合理医疗费用，在扣除100元后按80%给付意外伤害医疗保险金；本保单发生属保险责任范围内的身故、残疾案件前来索赔时需提供当地派出所出具的事故证明。在《建筑施工人员团体意外伤害保险投保单》投保人声明栏内容如下：“保险人已向本人提供并详细介绍了《浙商财产保险股份有限公司建筑施工人员团体意外伤害保险条款》及其附加险条款（若投保附加险）内容，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、投保人被保险人义务、赔偿处理、免赔条件、其他事项等），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人做了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，且特此申明本投保单及其附件上填写的内容属实，同意以此作为订立保险合同的依据，自愿投保本保险。”天阔公司在该栏内加盖公章予以确认。《浙商财产保险股份有限公司建筑施工人员团体意外伤害保险条款》第2.1.2条《残疾保险责任》规定，在保险期间内，被保险人从事建筑施工及与建筑施工相关的工作，或在施工现场或施工期限内指定的生活区域内因遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害造成本保险合同所附《人身保险伤残评定标准（行业标准）》（中保协发（2013）88号）（简称《伤残评定标准》）所列残疾程度之一的，保险人按该表所列给付比例乘以保险金额给付残疾赔偿金。《人身保险伤残评定标准（行业标准）》（中保协发（2013）88号）说明如下，本标准对功能和残疾进行了分类和分级，将人身保险伤残程度划分为一至十级，最重为第一级，最轻为第十级，与人身保险伤残程度等级相对应的保险金额给付比例分为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%。 周本付系天阔公司员工，双方于2018年3月1日签订合同期限自2018年3月1日起至2019年2月28日止的《劳动合同》。2018年9月27日上午8时许，周本付在宁波中心三期A3-23号、A3-25-1地块智能化系统工程项目上从事安装工作时，从梯子上摔下并导致右胫腓骨开放性骨折，共产生医疗费74479.69元。受周本付委托，2019年3月29日，连云港正达司法鉴定中心作出《司法鉴定意见书》，鉴定意见为，周本付构成人身保险十级伤残。周本付支出鉴定费1200元。 诉讼过程中，浙商财产保险公司申请对周本付的伤残等级重新评定，本院予以准许并依法委托杭州华硕司法鉴定中心进行鉴定，杭州华硕司法鉴定中心作出杭州华硕[2020]临鉴字第19号《司法鉴定意见书》，鉴定意见为，周本付系外伤事故造成右胫骨远段粉碎性骨折，外踝骨折，评定为人身保险10级伤残。 本院认为，天阔公司对其承建的案涉工程项目的施工人员具有保险利益，其为该些施工人员向浙商财产保险公司投保建筑施工人员团体意外伤害保险及附加建筑施工人员团体意外伤害医疗保险，并支付了保险费，浙商财产保险公司也已签发了保险单，故本案保险合同成立并有效。《保险法》第二十二条第一款规定，保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。周本付系天阔公司员工，根据其提供的病历等证据，其于2018年9月27日上午8时许摔伤属实。根据天阔公司的《证明》及厦门万安智能有限公司项目部的《情况说明》，周本付系在本案工程项目施工过程中摔伤，虽其未能提供当地派出所的事故证明，但浙商财产保险公司并未能提供反驳证据否定前述《证明》《情况说明》的真实性，故可对周本付在本案工程项目施工过程中因事故受伤的事实予以认定。根据上述事实和证据，周本付系本案保险合同的被保险人，本次事故发生于浙商财产保险公司承保的工程项目且在保险期间内。根据周本付提供的医疗费发票，其因本次事故已产生医疗费损失74479.69元；根据其提交的司法鉴定意见书和杭州华硕司法鉴定中心的司法鉴定意见书，其已构成人身保险10级伤残。综上，周本付已经提供了其能够提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料，浙商财产保险公司应当向其给付保险金。周本付本次受伤产生医疗费74479.69元，已经超过按保险合同约定的医疗保险金计算方法计算的医疗保险金5万元限额，故浙商财产保险公司应当赔付医疗费5万元。根据保险单，建筑施工人员团体意外伤害保险的保险金额为50万元。根据保险条款第2.1.2条《残疾保险责任》，残疾保险金按《人身保险伤残评定标准（行业标准）》所列给付比例乘以保险金额给付。《人身保险伤残评定标准（行业标准）》所列的十级残疾的给付比例为10%。投保人天阔公司已在投保单的投保人声明栏内盖章确认，应认定浙商财产保险公司已就该残疾保险责任条款向天阔公司做了说明，且天阔公司也已理解并接受，故该《残疾保险责任》条款有效。根据《残疾保险责任》条款，十级伤残的残疾保险金赔付限额为5万元。周本付因本次事故受伤已构成人身保险10级伤残，残疾赔偿金为120364元（60182元/年×20年×10%），已超过保险条款第2.1.2条《残疾保险责任》约定的十级伤残的残疾保险金5万元的限额。故浙商财产保险公司应当赔付5万元。浙商财产保险公司并未能举证证明本案工程的实际造价，其主张按80%承担保险责任的依据亦不足，本院不予采信。综上，浙商财产保险公司应向周本付赔付医疗费50000元、残疾赔偿金50000元，合计100000元。周本付支出的鉴定费1200元，系其诉前单方委托鉴定所支出，属于其举证费用，应由其自行承担。 综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、浙商财产保险股份有限公司杭州中心支公司于本判决生效之日起一个月内赔付周本付医疗费50000元、残疾赔偿金50000元，合计100000元。 二、驳回周本付的其他诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3732元，减半收取1866元，由周本付负担778元，浙商财产保险股份有限公司杭州中心支公司负担1088元。 原告于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于杭州市中级人民法院，并向杭州市中级人民法院预交上诉案件受理费。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在收到《上诉费用交纳通知书》次日起七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。杭州市中级人民法院户名、开户行、指定账号详见《上诉费用交纳通知书》。 审 判 长 姜新农 二〇二〇年四月二十三日 法官助理贾昱泓 代书记员 陈晓玲