浙江省温州市瓯海区人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0304民初983号原告：微贷（杭州）金融信息服务有限公司。住所地：浙江省杭州市上城区白云路22号283室。统一社会信用代码：91330102321924757Q。法定代表人：姚宏，总经理。委托诉讼代理人：黄丽旦，浙江君安世纪律师事务所律师。被告：黄静宇，男，1992年9月10日出生，回族，住新疆特阜康市。被告：马洋，女，1995年5月10日出生，回族，住新疆乌鲁木齐市米东区。原告微贷（杭州）金融信息服务有限公司与被告黄静宇、马洋金融不良债权追偿纠纷一案，原告微贷（杭州）金融信息服务有限公司于2020年3月6日向本院提起诉讼，请求判令：一、两被告立即支付原告167659.98元，并支付自判决生效之日起实际履行之日止按年利率18%标准的利息；二、两被告承担本案律师代理费2500元；三、原告有权就被告黄静宇抵押的凯迪拉克牌小型轿车（车牌号：新Ｂ×××××，车架号：ＬＳＧＡＲ5ＡＬ6ＨＨ125540）以折价、拍卖、变卖方式处分并在上述第一项诉讼请求的范围内以所得价款优先受偿。本院受理后，依法适用简易程序，于2020年4月28日公开开庭进行审理并当庭予以宣判。原告微贷（杭州）金融信息服务有限公司的委托诉讼代理人黄丽旦到庭参加诉讼，被告黄静宇、马洋经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。审理过程中，原告变更诉讼请求：一、被告黄静宇立即支付原告借款本金154999.98元及利息（从判决生效之日起至实际履行之日止，以尚欠借款本金为基数，按年利率18%计算）；二、被告黄静宇立即支付原告借款本金12660元及利息（从判决生效之日起至实际履行之日止，以尚欠借款本金为基数，按年利率18%计算）；三、被告黄静宇承担本案律师代理费2500元；四、原告有权就被告黄静宇抵押的凯迪拉克牌小型轿车（车牌号：新Ｂ×××××，车架号：ＬＳＧＡＲ5ＡＬ6ＨＨ125540）以折价、拍卖、变卖方式处分并在上述第一项诉讼请求的范围内以所得价款优先受偿；五、被告马洋对被告黄静宇的债务承担连带保证责任。本院经审理认定：2018年7月12日，被告黄静宇为购置车辆，向温州银行股份有限公司郭溪支行（以下简称“温州银行郭溪支行”）申请专项贷款，双方签订了编号为1804157的《购车专项分期业务借款合同》，合同约定：被告黄静宇向温州银行郭溪支行申请借款，借款金额为186000元，借款用途为用于偿还原告为借款人向汽车销售商垫付的购车款项；借款分36期偿还，第一期分期账单日为实际放款日（非1号放款）后次月的1号或实际放款日（1号放款）当日，之后每期账单日为每月的1号；被告黄静宇应在分期账单日对应的最后还款日前还清该期账单所有记账金额，每期分期账单最后还款日为该期账单日当月的25号；借款人在每期分期账单日应偿还的分期到期本金≈贷款金额÷分期期数，金额精确到分位；借款人在每期分期账单日应偿还的分期业务手续费≈贷款金额×分期业务对应手续费对应费率11%÷分期期数，金额精确到分位；贷款支付采用贷款人受托支付的形式，被告黄静宇委托温州银行郭溪支行将该借款支付给原告微贷（杭州）金融信息服务有限公司；被告黄静宇应在每期分期账单最后还款日前还清所有费用，若被告黄静宇在账单最后还款日前未能还清该期账单记账的所有金额的，银行有权对该期账单记账的分期到期本金从记账日起计算透支利息，直至被告清偿之日止，透支利息为年利率为18%；分期账单设最低还款额，最低还款额由分期到期本金金额、上期所有最低还款额未还部分、违约金、利息及复利、分期业务手续费构成，若被告黄静宇在每期账单最后还款日前未能全额还清该期账单的最低还款额，银行在向被告黄静宇收取利息时还有权按最低还款额未还部分的5%收取违约金；若被告黄静宇未按约定偿还借款，银行有权单方面宣布本合同所有未到期的分期贷款全部提前到期，并要求被告黄静宇立即偿还所有贷款本金及利息等所有应付款项。同日，双方签订了编号为1804158的《购车专项分期业务借款合同》，合同约定：被告黄静宇向温州银行郭溪支行申请借款，借款金额为39780元，借款用途为用于偿还原告为借款人向汽车销售商垫付的购车款项；借款分36期偿还，第一期分期账单日为实际放款日（非1号放款）后次月的1号或实际放款日（1号放款）当日，之后每期账单日为每月的1号；被告黄静宇应在分期账单日对应的最后还款日前还清该期账单所有记账金额，每期分期账单最后还款日为该期账单日当月的25号；借款人在每期分期账单日应偿还的分期到期本金≈贷款金额÷分期期数，金额精确到分位；借款人在每期分期账单日应偿还的分期业务手续费≈贷款金额×分期业务对应手续费对应费率11%÷分期期数，金额精确到分位；贷款支付采用贷款人受托支付的形式，被告黄静宇委托温州银行郭溪支行将该借款支付给原告微贷（杭州）金融信息服务有限公司；被告黄静宇应在每期分期账单最后还款日前还清所有费用，若被告黄静宇在账单最后还款日前未能还清该期账单记账的所有金额的，银行有权对该期账单记账的分期到期本金从记账日起计算透支利息，直至被告清偿之日止，透支利息为年利率为18%；分期账单设最低还款额，最低还款额由分期到期本金金额、上期所有最低还款额未还部分、违约金、利息及复利、分期业务手续费构成，若被告黄静宇在每期账单最后还款日前未能全额还清该期账单的最低还款额，银行在向被告黄静宇收取利息时还有权按最低还款额未还部分的5%收取违约金；若被告黄静宇未按约定偿还借款，银行有权单方面宣布本合同所有未到期的分期贷款全部提前到期，并要求被告黄静宇立即偿还所有贷款本金及利息等所有应付款项。同日，被告黄静宇与温州银行郭溪支行签订编号为1880681的《抵押合同》，合同约定：被告黄静宇以其购买的凯迪拉克牌小型轿车（车牌号：新Ｂ×××××，车架号：ＬＳＧＡＲ5ＡＬ6ＨＨ125540）为被告黄静宇与温州银行郭溪支行签订编号为1804157的《购车专项分期业务借款合同》的合同项下债务提供抵押担保，抵押担保的范围包括本金、利息、复利、违约金、手续费及实现债权的费用等。合同签订后，双方于2018年7月24日办理了车辆抵押登记手续。同日，被告马洋与原告温州银行郭溪支行签订编号为18034753的《保证合同》，合同约定：被告马洋自愿为被告黄静宇与原告温州银行郭溪支行签订的编号为1804157、1804158的《购车专项分期业务借款合同》提供连带责任保证，保证范围为主合同项下债权本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、手续费等；保证期间自主合同债务履行期限届满之日后两年；本合同担保的债权既有物（无论是被告黄静宇本人提供还是第三人提供）的担保又有人的担保的情况下，温州银行郭溪支行可以就要求保证人或者物的担保人优先承担担保责任进行选择。上述合同签订后，温州银行郭溪支行依约向被告指定的原告账户发放了借款。原告收取服务费20490元（该部分服务费原告自愿作为借款本金扣减）、车辆GPS费用2580元，代被告向汽车销售商支付202710元。借款后，被告黄静宇仅偿还了部分款项。2019年6月19日，原告与温州银行郭溪支行签订了《债权转让协议书》，约定：温州银行郭溪支行将其对被告黄静宇享有的上述借款合同项下的债权（借款本金188149.98元、分期业务手续费595.68元及利息2759.52元）及其他权利转让给原告。此后，被告黄静宇未偿付借款。2019年12月19日，原告向被告黄静宇、马洋邮寄了债权转让并还款通知书，上述通知书均于2019年12月22日签收。原告自愿放弃其受让的债权中的利息，被告黄静宇尚欠原告编号为1804157的《购车专项分期业务借款合同》项下的借款本金154999.98元（186000元-31000.02元=154999.98元），被告黄静宇尚欠原告编号为1804158的《购车专项分期业务借款合同》项下的借款本金12660元（39780元-6630元-20490元=12660元）。本院依照《中华人民共和国合同法》第八十条、第八十一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄静宇应于本判决生效之日起10日内偿付原告微贷（杭州）金融信息服务有限公司借款本金154999.98元及利息（从本判决生效之日起以借款本金154999.98元为基数，按年利率18%计算至实际履行完毕之日止）；二、被告黄静宇应于本判决生效之日起10日内偿付原告微贷（杭州）金融信息服务有限公司借款本金12660元及利息（从本判决生效之日起以借款本金12660元为基数，按年利率18%计算至实际履行完毕之日止）；三、被告黄静宇应于本判决生效之日起10日内偿付原告微贷（杭州）金融信息服务有限公司律师费2500元；四、若被告黄静宇未能履行上述第一项义务，原告微贷（杭州）金融信息服务有限公司有权对被告黄静宇所有的凯迪拉克牌小型轿车（车牌号：新Ｂ×××××，车架号：ＬＳＧＡＲ5ＡＬ6ＨＨ125540）的拍卖、变卖或折价款在上述第一项付款义务范围内享有优先受偿权；五、被告马洋对上述第一、二、三项债务承担连带清偿责任。被告马洋承担保证责任后，有权向被告黄静宇追偿。本案受理费3703元，减半收取1851.50元，由被告黄静宇、马洋负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审 判 员 陈忠福二〇二〇年四月二十八日法官助理麻艳倩代书记员 童炜婷附告：判决适用的法律条文及当事人应知的相关事项一、判决适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第八十条：债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。《中华人民共和国合同法》第八十一条：债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国物权法》第一百八十八条：以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、当事人应知的相关事项1.上诉人应按一审案件受理费标准预交上诉案件受理费（对财产案件提起上诉的，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费），在向人民法院提交上诉状时预交到温州市中级人民法院。2.当事人一般应自案件裁判文书生效后10日内向人民法院领取裁判文书生效通知书。3.需要退还诉讼费用的，当事人应在裁判文书生效后15日内来院办理诉讼费用退费手续。4.义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日起或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向法院申请执行。5.申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识，人民法院依照法定程序执行，如法院已穷尽执行手段，而义务人已丧失履行法律文书所确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院和权利人都不愿意发生的，但这是当事人交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能的风险。6.执行期间人民法院有权对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、搜查、拍卖、变卖等强制性措施；法院将依情节轻重限制义务人的高消费、纳入失信名单，向社会公布并通报征信机构，依法予以信用惩戒。7.人民法院对义务人拒不履行生效法律文书内容或逾期不申报、虚假申报财产的，可以采取罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。8.义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将向其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。