甘肃省兰州市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）甘01民终572号上诉人（原审原告）：中国建设银行股份有限公司甘肃省分行，营业场所兰州市城关区广武门街道秦安路77号。负责人：方华平，该分行行长。委托诉讼代理人：王方，甘肃佳运律师事务所律师。委托诉讼代理人：郝林洁，甘肃佳运律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：吴莎莎，女，汉族，1988年3月1日出生，住广西壮族自治区灵川县。被上诉人（原审被告）：李毅林，男，瑶族，1985年2月27日出生，住广西壮族自治区灵川县。上诉人中国建设银行股份有限公司甘肃省分行（以下简称建行甘肃省分行）因与被上诉人吴莎莎、李毅林金融借款合同纠纷一案，不服兰州市城关区人民法院（2018）甘0102民初8393号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年2月11日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。建行甘肃省分行上诉请求：1.撤销兰州市城关区人民法院（2018）甘0102民初8393号民事判决第三项，改判建行甘肃省分行对吴莎莎抵押的位于兰州市七里河区，不动产登记证明号为甘（2017）兰州市不动产权第××号的房屋，折价或拍卖、变卖后所得价款在吴莎莎所欠建行甘肃省分行全部债务范围内享有优先受偿权；2.撤销兰州市城关区人民法院（2018）甘0102民初8393号民事判决第四项，改判李毅林对吴莎莎所欠建行甘肃省分行所有债务承担连带清偿责任；3.本案一、二审案件受理费等全部诉讼费用均由吴莎莎、李毅林承担。事实和理由：1、2017年3月20日，建行甘肃省分行与吴莎莎签订个人住房（商业用房）借款合同，约定吴莎莎向建行甘肃省分行借款80万元，用于购买房屋，吴莎莎以位于兰州市七里河区，不动产登记证明号为甘（2017）兰州市不动产权第××号的房屋，向建行甘肃省分行提供抵押担保，并经房地产行政管理部门登记备案。双方约定，吴莎莎违约的，建行甘肃省分行享有行使担保权利，处分抵押财产和赔偿损失等违约救济权利。同时约定，抵押担保范围包括但不限于借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其它款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。该约定表明，抵押担保的债权范围远远超出借款本金并动态变化，最终的债权数额可能超出初始债权数额。且物权法第一百七十三条、担保法第四十六条均规定，抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用；抵押合同另有约定的，按照约定。故建行甘肃省分行应当在全部债权范围内享有抵押权利，并优先受偿。他项权利证书上记载的债权数额仅是设定抵押时担保的债权本金数额，并非双方在合同中约定抵押债权的全部债权，也非建行甘肃省分行的意思表示，不影响建行甘肃省分行的合法权利。一审以静态、初始债权数额和他项权利证书记载内容作为抵押债权范围，不符合法律规定和双方合同约定，故一审判令建行甘肃省分行以他项权利证书记载的抵押债权80万元范围内享有优先受偿权错误，于法无据。2、建行甘肃省分行提交的居民户口薄显示，李毅林与吴莎莎系夫妻关系。2017年2月16日，吴莎莎向建行甘肃省分行申请住房贷款时，李毅林作为吴莎莎配偶，以配偶名义在个人贷款申请申报表上签字确认对涉案贷款知情并同意。且涉案贷款用于夫妻家庭生活购房，发生在双方夫妻关系存续期间，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》（2018年1月18日）第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”、第二条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持”的规定，应认定为夫妻共同债务。在建行甘肃省分行已举证证明涉案债务属于夫妻共同债务的情况下，应由李毅林举证证明涉案贷款不属于夫妻共同债务，对此李毅林未提交相应证据，应承担举证不能的法律后果。一审认为应由建行甘肃省分行提交吴莎莎所负债务用于家庭共同生活的证据，属于举证责任分配不当，并驳回建行甘肃省分行要求李毅林承担责任的诉讼请求错误。吴莎莎、李毅林未作答辩。建行甘肃省分行向一审法院起诉请求：1.吴莎莎、李毅林偿还建行甘肃省分行借款本金792105.44元及截止2018年5月8日的利息15658.93元、罚息264.23元，合计808028.60元，并按照借款合同的约定继续支付至全部款项付清之日的利息、罚息，利随本清；2.吴莎莎、李毅林承担建行甘肃省分行为实现债权而支出的律师代理费19393元；3.建行甘肃省分行对吴莎莎抵押的甘（2017）兰州市不动产权第××号不动产权证登记的房屋享有优先受偿权，并就拍卖、变卖等方式处置抵押财产所得的价款优先受偿；4.本案案件受理费、保全费等诉讼费用均由吴莎莎、李毅林承担。一审法院认定事实：2017年3月20日，建行甘肃省分行与吴莎莎签订个人住房（商业用房）借款合同，约定由建行甘肃省分行向吴莎莎发放贷款80万元，用于购置房产，借款期限为336个月，自2017年3月20日起至2045年3月20日止。合同项下的利率为年利率，执行浮动利率，即在基准利率水平4.9%的基础上上浮0%，贷款逾期的，罚息利率为在合同所执行贷款利率的水平上上浮100%，吴莎莎违约的，建行甘肃省分行有权收取罚息，宣布贷款立即到期，要求吴莎莎立即清偿借款本息及相关费用，解除借贷关系，行使担保权利，处分抵押财产和赔偿损失等。合同签订后,建行甘肃省分行向吴莎莎足额发放了贷款。建行甘肃省分行与吴莎莎在抵押登记机关办理了抵押财产登记手续。吴莎莎偿还部分贷款本息后再未偿还，建行甘肃省分行遂提起诉讼。一审另查明，建行甘肃省分行就本案与甘肃佳运律师事务所签订委托代理合同，并支付律师代理费19393元。一审法院认为，民事活动应当遵循诚实信用的原则，并按照约定全面履行自己的义务。本案中，建行甘肃省分行与吴莎莎签订个人住房（商业住房）借款合同的行为，系双方真实意思表示，且未违反法律、行政法规的规定，应依法确认合同有效。建行甘肃省分行依约发放了贷款，吴莎莎取得贷款后，未按合同约定按期还本付息，构成违约，应对引起本诉之争承担全部过错责任。吴莎莎经依法公告送达开庭传票，无正当理由，未按时到庭参加诉讼，亦未进行答辩，应承担相应的法律后果。关于建行甘肃省分行要求吴莎莎偿还借款本金并支付利息的诉讼请求，因双方约定吴莎莎未按合同约定足额偿还借款本息或其他应付款项，建行甘肃省分行有权宣布贷款立即到期，并要求吴莎莎立即清偿借款本息及相关费用，故应当视为双方协议解除合同的条件成就，该合同已解除，故对建行甘肃省分行的该项诉请予以支持。关于建行甘肃省分行要求吴莎莎支付律师费的诉请，因建行甘肃省分行与吴莎莎在借款合同中约定如吴莎莎违约不能还款则应承担建行甘肃省分行实现债权的费用，故对建行甘肃省分行的该项诉请予以支持。关于建行甘肃省分行要求对吴莎莎名下位于兰州市七里河区，不动产权证号为甘（2017）兰州市不动产权第××号的房屋折价、拍卖、变卖后享有优先受偿权的诉请，因建行甘肃省分行与吴莎莎签订上述合同时明确约定因借款人未足额履行合同项下到期债务或违反合同其他约定的，贷款人有权行使抵押权利，且抵押房产已办理抵押登记，故建行甘肃省分行的该项诉请有事实和法律依据，一审亦予以支持。关于建行甘肃省分行要求李毅林承担共同还款责任的诉请，建行甘肃省分行在庭审中虽提交了吴莎莎与李毅林的居民户口薄，证明该笔贷款系婚姻关系存续期间产生，但建行甘肃省分行在举证期限内未提交相关证据予以证明吴莎莎以个人名义所负的债务用于家庭共同生活所需或为家庭生活所牟利，故对建行甘肃省分行的该项诉请不予支持。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，一审判决：一、被告吴莎莎偿还原告中国建设银行股份有限公司甘肃省分行借款本金792105.44元，支付截止2018年5月8日的利息15658.93元、罚息264.23元，合计808028.60元，并按照借款合同的约定继续支付至全部款项付清之日的利息、罚息，利随本清；二、被告吴莎莎支付原告中国建设银行股份有限公司甘肃省分行律师费19393元；三、原告中国建设银行股份有限公司甘肃省分行对被告吴莎莎所有的位于兰州市七里河区，不动产权证号为甘（2017）兰州市不动产权第××号的房屋，依法享有优先受偿权，即有权对该房屋折价或拍卖、变卖后所得价款在被担保主债务数额80万元范围内优先受偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司甘肃省分行其它诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期限的债务利息。一审案件受理费12074元，由被告吴莎莎负担。以上由被告吴莎莎偿还的款项为839495.60元，被告吴莎莎于判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司甘肃省分行支付。二审中，当事人没有提交新证据。二审查明，建行甘肃省分行与吴莎莎于2017年3月20日签订的个人住房（商业用房）借款合同约定，合同项下借款逾期的，罚息利率为合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。李毅林与吴莎莎系夫妻关系。吴莎莎个人贷款申请申报表载明，借款金额80万元，借款用途购买二手房，借款人及关联人声明本笔贷款属于夫妻共同债务，非个人债务，借款人已就本笔贷款向配偶履行了告知义务并经配偶同意。该申报表落款主借款人处吴莎莎签字确认，配偶处李毅林签字确认。二审查明的其他事实与一审判决认定的事实一致，本院予以确认。本院认为，本案的争议焦点为：1、建行甘肃省分行对吴莎莎所提供的抵押物享有优先受偿权的范围如何确定；2、李毅林应否对吴莎莎的本案债务承担共同还款责任。关于建行甘肃省分行对吴莎莎所提供的抵押物享有优先受偿权的范围如何确定的问题。我国担保法第四十六条规定，抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用；抵押合同另有约定的，按照约定。我国物权法第一百七十三条规定，担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用，当事人另有约定的，按照约定。因此，抵押权人优先受偿的范围不以主债权为限，而应根据约定的抵押担保范围或法定范围确定。本案中，建行甘肃省分行与吴莎莎签订的个人住房（商业用房）借款合同第十三条约定，抵押人吴莎莎以其所购的位于兰州市七里河区的房屋为该笔借款设定抵押，抵押担保范围包括借款合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其它款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、执行费等）。该借款合同中对抵押担保范围有明确约定，且内容不违反法律禁止性规定，故本案抵押担保的范围应当依据双方合同约定确定。甘（2017）兰州市不动产证明第0015190号他项权证书记载的被担保主债权数额80万元仅是对债权本金数额的记载，并非双方对抵押担保范围的合意，一审依据他项权证书确认建行甘肃省分行对抵押的房产在80万元范围内享有优先受偿权不当，本院对此予以纠正。关于李毅林应否对吴莎莎的本案债务承担共同还款责任的问题。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”；第二条规定，“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持”。本案中，吴莎莎个人贷款申请申报表载明，借款用途购买二手房，吴莎莎及李毅林声明本笔贷款属于夫妻共同债务，非个人债务，吴莎莎已就本笔贷款向李毅林履行了告知义务并经李毅林同意。该申报表落款主借款人处吴莎莎签字确认，配偶处李毅林签字确认，应认定李毅林明确知道吴莎莎因购买二手房向建行甘肃省分行申请贷款，其作为吴莎莎配偶对吴莎莎的该借款行为签字予以确认，本案借款系李毅林与吴莎莎作为夫妻双方共同的意思表示，属于李毅林与吴莎莎婚姻关系存续期间的共同债务，李毅林、吴莎莎应当共同偿还。建行甘肃省分行要求李毅林、吴莎莎共同偿还本案借款本息的请求成立，本院予以支持。一审认为建行甘肃省分行未提供证据证明本案借款用于家庭共同生活所需的理由与事实不符，并驳回建行甘肃省分行要求李毅林承担共同还款责任的请求不当，对此本院予以纠正。综上，建行甘肃省分行的上诉请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、维持兰州市城关区人民法院（2018）甘0102民初8393号民事判决第一项、第二项；二、撤销兰州市城关区人民法院（2018）甘0102民初8393号民事判决第三项、第四项；三、上诉人中国建设银行股份有限公司甘肃省分行对被上诉人吴莎莎名下所有的位于兰州市七里河区，房屋面积为124.81平方米，不动产权证号为甘（2017）兰州市不动产权第××号，不动产登记证明号为甘（2017）兰州市不动产证明第0015190号的房产，折价或拍卖、变卖后所得价款在本判决第一项确认的债权范围内享有优先受偿权；四、被上诉人李毅林对本判决第一项确认的吴莎莎的全部债务承担共同还款责任；五、驳回上诉人中国建设银行股份有限公司甘肃省分行其它诉讼请求。一审案件受理费12074元，二审案件受理费12074元，全部由吴莎莎、李毅林负担。本判决为终审判决。审判长 任  登  光审判员 ???李彩虹审判员 ???王晓花二〇二〇年四月二十四日法官助理赵艺阳书记员赵芙鹤