湖南省长沙市芙蓉区人民法院民 事 判 决 书(2019)湘0102民初字第12957号原告天津市宝坤商业保理有限公司，住所地天津自贸试验区（中心商务区）新华路3678号宝风大厦24层2408室。法定代表人侯跃。委托代理人孙立克，湖南湘军麓和律师事务所律师。委托代理人李海军，湖南湘军麓和律师事务所律师。被告福建中科国票商业保理有限公司，住所地福建省福州市仓山区盖山镇江边村上道166号-1-2114（自贸试验区内）。法定代表人黄兰。被告中科建设开发总公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区锦绣东路2777弄31号。法定代表人顾玮国。被告福建海西中科建设有限公司，住所地福建省福州市鼓楼区鼓东街道中山路23号工业品交易中心大楼5层501室。法定代表人梁闯。被告福建国票金控投资集团有限公司，住所地福州市鼓楼区五一北路186号利嘉大世界商场第-1层第058号。法定代表人魏进成。原告天津市宝坤商业保理有限公司（以下简称“宝坤公司”）与被告福建中科国票商业保理有限公司（以下简称“中科国票公司”）、中科建设开发总公司（以下简称“中科建设公司”）、福建海西中科建设有限公司（以下简称“海西中科公司”）、福建国票金控投资集团有限公司（以下简称“国票金控公司”）合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告宝坤公司的委托代理人孙立克到庭参加了诉讼。被告中科国票公司、中科建设公司、海西中科公司、国票金控公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告宝坤公司向本院提出诉讼请求：1、福建中科国票商业保理有限公司立即偿还原告借款本金400万元及利息20万元（利息从2017年11月28日计算至2019年8月12日，按年化利率6.8%的标准，直至清偿时止）；2、中科建设开发总公司、福建海西中科建设有限公司、福建国票金控投资集团有限公司对上述债务承担连带清偿责任；3、四被告承担本案全部诉讼费用（宝坤公司在审理过程中放弃原第二项诉讼请求，即要求中科国票公司支付为实现债权所产生的损失100000元）。事实与理由：2017年，中科国票公司为补充流动资金在吉林东北亚创新金融资产交易中心有限公司（以下简称“吉林东北亚公司”）备案发行了中科国票公司商票质押融资计划（产品编号：NF201704LU6M）系列融资产品。上述产品分多期发行销售，其中，第二十七期、二十九期产品利率6.8%，计划发行总额400万元。为提高产品信用等级，中科国票公司以出票金额共计400万元的商业承兑汇票（承兑人为中科建设公司）提供了质押担保；中科建设公司于2018年2月5日出具《担保函》，为中科国票公司履行认购协议及相关协议的所有义务提供了无限连带责任的最高额保证担保；海西中科公司于2017年4月19日出具《担保函》，为中科国票公司履行认购协议及相关协议的所有义务提供了无限连带责任保证担保；国票金控公司于2017年4月19日出具《担保函》，为中科国票公司履行认购协议及相关协议的所有义务提供了无限连带责任保证担保。产品备案后，中科国票公司在《认购协议》、《产品说明书》等相关协议、文件上完成了签章。根据上述协议、文件约定，案涉产品需通过掌钱电子商务有限公司（以下简称“掌钱公司”）运营的掌钱平台（“掌钱”APP）线上认购。投资人通过掌钱平台线上与中科国票公司签订了上述《认购协议》、《产品说明书》等相关协议、文件，并根据约定支付了认购款，所有投资人认购总金额共计400万元。其后，掌钱公司与吉林东北亚公司根据相关协议约定，通过吉林东北亚公司与中科国票公司的共管账户将借款本金400万元支付给了中科国票公司。案涉产品债务于2018年6月12日到期后，四被告均未能依约偿还，且多次催促未果。考虑到所涉投资人数量众多，为保护债权人利益、避免引发群体矛盾以及简化纠纷的处理，宝坤公司通过受让案涉债权的方式兜底承接了全部案涉债权。具体情况如下：2018年6月，宝坤公司通过掌钱平台与所有投资人分别线上签订了《债权转让协议》，受让了全部案涉债权。宝坤公司根据约定将投资人的投资本息全部支付至掌钱平台过度账户，并委托掌钱公司返还至投资人账户。后宝坤公司多次向两被告催讨均无果，遂起诉至本院。被告中科国票公司、中科建设公司、海西中科公司、国票金控公司在答辩及举证期内，既未作答辩，也未提交证据，视为其放弃答辩及举证、质证的权利。根据当事人的陈述和经审理查明的证据，本院确认如下事实：一、2016年9月9日，掌钱公司与吉林东北亚公司签订《业务合作协议》，约定：1、双方基于互联网开展相关业务合作，吉林东北亚公司将挂牌产品信息授权并推送至掌钱公司运营的网络平台即“掌钱”移动金融综合服务平台发布；投资者可通过该网络平台申请成为吉林东北亚公司会员，经风险评测及吉林东北亚公司确认后，购买吉林东北亚公司推荐至“掌钱”网络平台发布的挂牌产品，具体产品由双方在产品确认书中进行约定；2、交易资金的归集与结算方面，由掌钱公司委托长沙银行负责，掌钱公司与长沙银行签订《互联网金融归集资金清算服务协议》，由长沙银行根据掌钱公司项目类型分别开立并管理资金归集账户，长沙银行保证上述账户资金与平台自有资金或者其他项目资金的独立核算，并保证交易资金安全。二、2017年，中科国票公司为融资所需，作为定向融资产品发行人在吉林东北亚公司备案并挂牌发行了中科国票公司商票质押融资计划（产品编号：NF201704LU6M）系列融资产品，本案案涉产品为中科国票公司商票质押融资计划第二十七期、二十九期共两期融资产品，该两期《产品说明书》载明的产品编号分别为：NF201704LU6M－027、NF201704LU6M－029。产品每期的总规模为2000000元，共4000000元，预期收益率为6.8%/年，产品到期日均为2018年6月12日，发行人须在产品到期日12点前将本金及收益兑付资金划转至东金中心指定账户。2017年11月25日至11月29日期间，不特定投资人陆续通过掌钱公司运营的“掌钱移动金融综合服务平台”（以下简称“掌钱平台”）线上签署了《吉林东北亚创新金融资产交易中心有限公司网上入会申请》，并在阅读中科国票公司提供的《产品说明书》及《风险提示书》后，与中科国票公司网签《认购协议》，购买前述两期金融产品。两期金融产品共筹集投资款4000000元。《认购协议》具体约定，1、认购人应按《产品说明书》约定的认购期间、认购起点金额等认购规则进行认购，认购人同意应在认购期间结束前将认购资金通过“掌钱平台”汇入本产品指定的交易结算账户（户名：吉林东北亚创新金融资产交易中心有限公司，账号：03×××69开户行：中国农业银行股份有限公司上海长风支行），本产品认购期满（包括提前结束）并满足各项产品成立条件后按照发行人《交易价款划转指令》将认购资金划付至发行人资金专户（户名：福建中科国票商业保理有限公司，账号：43×××04，开户行：中国建设银行长沙营盘东路支行）。产品收益率为年化6.8%，到期日见《产品说明书》；2、发行人应保证在产品到期日12：00前，按照本协议的约定，将协议约定的兑付资金按时足额地一次性划付至吉林东北亚公司指定账户，吉林东北亚公司在当日17：00前划转至投资者指定账户（户名：供应链金融资金专用中间户，账号：99×××94，开户行：长沙银行总行营业部）；4、发行人已线下签署了本协议并加盖公章，发行人同意认购人在产品展示渠道掌钱平台（吉林东北亚公司经纪商）通过在线点击确认签署本协议，本协议即告成立。发行人、认购人一致同意，掌钱平台或其他电子渠道形成的交易记录、电子数据与本协议、申购产品的风险揭示书、产品说明书及其他法律文件、交易凭证等共同构成一个完整不可分割的认购协议，具有同等法律和证据效力。如发生纠纷，应以掌钱平台形成的交易记录、电子数据作为认定发行人与各个认购人之间实际交易情况的证据。签订上述合同同时，不特定投资人作为认购方与中科国票公司、上海长空通航投资发展有限公司在掌钱平台网签《票据质押合同》，约定：中科国票公司以中科建设公司签发并承兑的特定电子商业承兑汇票作为质押担保，担保的主债权为《认购协议》项下对应主债务及相关权利义务，担保范围为主债权本息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、回购价格、溢价款、质权的保管费用、实现担保权利和债权的费用。上海长空通航投资发展有限公司作为受托管理人根据认购方的委托代认购方（委托方）行使相应票据质押权利。掌钱平台完成了400万元的资金归集工作后委托长沙银行股份有限公司支付至吉林东北亚公司名下的交易结算账户，再转付至中科国票公司指定的资金专户。三、2017年4月19日，海西中科公司向不特定投资人出具担保函，承诺就中科国票公司通过吉林东北亚公司备案发行并在掌钱平台发售的定融计划系列产品而与投资人达成产品认购协议项下兑付本金、以及由此产生的收益、利息、罚息、违约金以及贵方为实现债权而发生的全部费用（包括但不限于催收费用、保全费、提存费、鉴证费、过户费、各项税费、公告费、执行费、差旅费、律师费【按诉讼标的额的3%计算】、诉讼费用）等义务提供连带责任担保，保证期间为标的协议履行期届满之日起2年。2017年4月19日，国票金控公司向不特定投资人出具担保函，承诺就中科国票公司通过吉林东北亚公司备案发行并在掌钱平台发售的定融计划系列产品而与投资人达成产品认购协议项下兑付本金、以及由此产生的收益、利息、罚息、违约金以及贵方为实现债权而发生的全部费用（包括但不限于催收费用、保全费、提存费、鉴证费、过户费、各项税费、公告费、执行费、差旅费、律师费【按诉讼标的额的3%计算】、诉讼费用）等义务提供连带责任担保，保证期间为标的协议履行期届满之日起2年。2018年2月5日，中科建设公司向吉林东北亚公司、掌钱公司及不特定投资人出具担保函，承诺就中科国票公司通过吉林东北亚公司备案发行并在掌钱平台实际发行的包括案涉产品在内的各类产品（总规模不超过10亿元）而与投资人签订产品认购协议及相关协议项下的所有义务（包括但不限于：诚信、如实提供资料、还款、兑付本金、投资收益、以及由此产生的收益、利息、罚息、违约金以及为实现债权而发生的全部费用）提供连带责任担保，保证期间为标的协议履行期届满之日起2年。四、2018年6月，宝坤公司通过掌钱平台与案涉产品的全体投资人网签《债权转让协议》，受让了全部投资债权，并于2018年6月14日委托掌钱公司和长沙银行通过掌钱平台向全体投资人支付了投资本金4000000元及收益144942.47元，共计4144942.47元。《债权转让协议》约定，1、转让人认购中科国票公司于吉林东北亚公司挂牌发行并备案且经掌钱公司销售的产品，转让人向中科国票公司提供了资金支持，现将对中科国票公司所拥有的一切债权转让给宝坤公司；2、目标债权包含本金、利息、违约金及一切法定和约定的从权利以及要求中科国票公司因违约造成的直接或间接损失。五、2019年10月14日，湖南省长沙市星城公证处经宝坤公司的申请，对掌钱公司运营掌钱平台所管理保存的网签协议、认购明细、兑付明细等网络交易的相关信息进行证据保全。该公证处作出（2019）湘长星证民字第10895号公证书（附录制视频）记载了证据保全流程。六、2019年12月25日，长沙银行对资金的归集转付情况向掌钱公司作出《情况说明》。本院认为：本案系定向融资产品通过互联网金融平台销售而引起的互联网金融借贷合同纠纷。中科国票公司在掌钱平台上与投资人所签订的《认购协议》及合同相关附件《产品说明书》、《风险提示书》均系中科国票公司与投资人的真实意思表示，且内容不违反法律和行政法规的禁止性规定，合同合法有效。而此后，宝坤公司与投资人签订的《债权转让协议》均系各方真实意思表示，且不违反有关法律法规禁止性规定，合法有效。关于宝坤公司要求中科国票公司偿还借款本金400000元及自2017年11月28日起按年化利率6.8%的标准计算至实际清偿之日止的利息。根据宝坤公司与全体投资人签订《债权转让协议》以及宝坤公司兑付投资本金、收益情况，宝坤公司有权向中科国票公司主张本息。关于利息的计算，除由宝坤公司垫付的产品期内利息144942.47元外，2018年6月14日之后的利息因产品到期，应按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率计算到实际清偿之日止。关于中科建设公司、海西中科公司、国票金控公司是否应承担连带责任的问题。中科建设公司向吉林东北亚公司、掌钱公司和全体投资人作出的《担保函》，以及海西中科公司、国票金控公司分别向全体投资人作出的《担保函》均系上述公司的真实意思表示。中科国票公司在产品兑付期限届满后未清偿兑付款，中科建设公司、海西中科公司、国票金控公司应对本金、利息、逾期利息承担连带保证责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第八十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，判决如下：一、被告福建中科国票商业保理有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内向原告天津市宝坤商业保理有限公司偿还借款本金4000000元及利息144942.47元，并以4000000元为基数按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率的标准支付自2018年6月14日起至实际清偿之日止的利息；二、被告中科建设开发总公司、福建海西中科建设有限公司、福建国票金控投资集团有限公司对本判决一项确认的金钱给付义务承担连带清偿责任，其在承担保证责任后，有权在保证责任范围内向被告福建中科国票商业保理有限公司追偿；三、驳回原告天津市宝坤商业保理有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费41200元，保全费5000元，共计46200元。由被告福建中科国票商业保理有限公司、中科建设开发总公司、福建海西中科建设有限公司、福建国票金控投资集团有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  伍丹文人民陪审员  魏建莲人民陪审员  曾纪萍二〇二〇年四月二十二日法官助理刘丹丹书记员刘稀阳