江西省会昌县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0733民初687号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司会昌县支行，住所地：会昌县城东大街5号，统一社会信用代码：913607336697948423。负责人：曹景磊，该行行长。委托诉讼代理人：饶斌，该行员工。被告：王九月生，男，1966年10月16日出生，汉族，住会昌县。被告：钟海海，女，1965年4月2日出生，汉族，住会昌县。被告：周小毛，男，1971年3月3日出生，汉族，住会昌县。被告：刘小兰，女，1970年8月23日出生，汉族，住会昌县。被告：肖志平，男，1988年6月24日出生，汉族，住会昌县。被告：宋小花，女，1987年8月10日出生，汉族，住会昌县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司会昌县支行（以下简称邮储银行会昌支行）与被告王九月生、钟海海、周小毛、刘小兰、肖志平、宋小花金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行会昌支行的委托诉讼代理人饶斌、被告王九月生、肖志平到庭参加诉讼，被告钟海海、周小毛、刘小兰、宋小花经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行会昌支行向本院提出诉讼请求:1.判决被告王九月生、钟海海向原告偿还借款本金人民币79398.63元和自2019年8月20目起至2020年3月2日止的利息、罚息计人民币币5324.83元，本息合计为人民币84723.46元及归还2020年3月3日起至贷款结清日止的按合同约定方式计收的利息和罚息（逾期利率接年利率13％计算)；2.判决被告周小毛，刘小兰、肖志平、宋小花对上债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费，财产保全费等为实现债权而产生的费用由被告王九月生、钟海海、周小毛、刘小兰、肖志平、宋小花承担。事实与理由：2018年10月19日，被告王九月生、钟海海与原告订立《中国邮政蓄银行小货款额度借款合同》，1、合同专属条款约定:借款额度8万元：额度存续期最长为15个月，前3个月为额度支用期;2、合同通用条款第12条12.2.1款规定:对于被告未按合同约定日期(包括被宣告提前到期)偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖久本息全部清之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按在本条第12.1款约定的利率基础上加收30％确定:3、合同通用条款第49条49.1款规定：被告未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金，利息及其他费用，即构成违约;4、合同通用条款第54条规定，被告发生本合同约定的违约情形的，原告有权单方面解除合同；5、合同通用条款第56条56.2款规定：原告为实现债权而实际发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费，差旅费，执行费、评估费，拍卖费，公证费，送达费，公告费、律师费等)均由被售承担。同日，被告王九月生、周小毛、志平三人组成联保小组，与原告订立《中国邮政储蓄银行小额货款联保协议书》(以下简称联保协议书)，被告钟海海、刘小兰、宋小花三人作为配偶在合同上签字，合同约定联保小组成员对原告向任一联保小组成员发放的货款互相提供100％连带责任保证，联保成员配偶同意联保成员作为本协议联保小组成员而从事的借款及(或)保证行为，对联保小组成员在本协议项下的义务承担共同还款责任。2018年10月19日原告依合同放货8万元给被告王九月生，年利率10％，借款期限自2018年10月19日至2019年10月19日，王九月生立下书面借据。2019年9月19日为第一次还本期限，被告王九月生未按约定足额偿还货款本息，后经原告多次催收一直未向原告足额偿还贷款本息，至今仍欠借款本金人民币79398，63元及自2019年8月20日起至贷款结清日止的利息、罚息，被告周小毛、刘小兰、肖志平、宋小花经原告多次催收亦未按照联保协议书约定承担担保责任，也已构成违约。为此，原告为维护自身合法权益，特向院提起民事诉讼，请依法判决，支持原告各项诉讼请求。被告王九月生辩称，对原告起诉的借款没有异议，没什么意见。被告肖志平辩称，周小毛、刘小兰、肖志平、宋小花的借款都已经还清了，就王九月生、钟海海的没还清。被告钟海海未作答辩。被告周小毛未作答辩。被告刘小兰未作答辩。被告宋小花未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年10月19日，被告王九月生、钟海海、周小毛、刘小兰、肖志平、宋小花与原告邮储银行会昌支行签订了《小额贷款联保协议书》，双方约定：1.被告任一成员自愿向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，原告向被告一方任一成员发放贷款时，不需逐笔办理保证手续，被告其他成员均承担连带保证责任；2.保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用；3.被告的配偶同意作为本协议联保小组成员而从事的借款及保证行为，对被告在本协议项下的义务承担共同还款责任。原告与被告王九月生、钟海海签订了《小额贷款额度借款合同》，双方约定：1.授信额度为80000元，借款用途为生产及经营活动；2.额度存续期最长为15个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前3个月为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为12个月；3.借款利率按《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》的约定计算，如被告王九月生、钟海海未按合同约定日期偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，如不能按期支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率在借款利率的基础上加收30%确定。合同签订后，原告便向被告王九月生、钟海海发放了借款80000元，借据载明：金额80000元，借款期限为1年，年利率为10％，借款用途为购买农药化肥，还款方式为阶段性等额本息。借款后，被告王九月生、钟海海未按期归还借款本息，至今仍欠借款本金79398.63元及按合同约定的利息、罚息，被告周小毛、刘小兰、肖志平、宋小花也拒不承担保证责任，故原告诉至本院。本院认为，被告王九月生、钟海海与原告邮储银行会昌支行签订的《小额贷款借款合同》以及被告王九月生、钟海海、周小毛、刘小兰、肖志平、宋小花与原告签订的《小额贷款联保协议书》未违反国家法律、行政法规的强制性规定，两份合同合法有效，各方应按合同约定履行各自义务。原告既已按约定向被告王九月生、钟海海发放贷款，被告王九月生、钟海海亦应按时足额归还贷款，现被告王九月生、钟海海仍拖欠79398.63元借款本金及利息、罚息，被告周小毛、刘小兰、肖志平、宋小花也未承担保证责任，有违合同约定和诚实信用原则。故，原告要求被告王九月生、钟海海偿还借款本金及按合同约定的利息和罚息等，被告周小毛、刘小兰、肖志平、宋小花承担连带清偿责任于法有据，本院予以支持。被告钟海海、周小毛、刘小兰、宋小花经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应依法自行承担不到庭的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王九月生、钟海海偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司会昌县支行借款本金79398.63元及按合同约定的逾期利息、罚息；二、上述应付款项限于本判决生效后十日内付清，款项付至会昌县人民法院标的款账户（户名：会昌县人民法院，开户行：会昌农商银行营业部，账号：14×××02）；三、被告周小毛、刘小兰、肖志平、宋小花对上述款项承担连带清偿责任，其在承担保证责任后，有权向被告王九月生、钟海海追偿；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司会昌县支行的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1918元，减半收取计959元，由被告王九月生、钟海海、周小毛、刘小兰、肖志平、宋小花负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审判员  刘锦祎二〇二〇年四月十四日书记员  许水长