山西省高平市人民法院民事判决书（2020）晋0581民初50号原告：晋城银行股份有限公司高平市支行，住所地：山西省高平市建设南路168号。负责人：邢慧芬，任行长。委托诉讼代理人：翟文燕，女，1979年12月26日生，汉族，住晋城市，晋城银行股份有限公司晋城分行职工。委托诉讼代理人：李都，男，1991年10月26日生，汉族，原籍河北省衡水市，住山西省晋城市，晋城银行股份有限公司晋城分行职工。被告：李光明，男，1970年8月10日生，汉族，高平市。被告：郭瑞兰，女，1970年8月27日生，汉族，高平市，系被告李光明妻子。被告：高宇玲，男，1983年7月15日生，汉族，高平市。原告晋城银行股份有限公司高平市支行（以下简称晋城银行高平支行）诉被告李光明、郭瑞兰、高宇玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月3日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告晋城银行高平支行的委托诉讼代理人翟文燕、李都，被告李光明到庭参加了诉讼，被告郭瑞兰经本院公告传唤、被告高宇玲经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告李光明偿还原告借款本金6353.47元及相应的利息、罚息、复利（截至2019年11月26日的利息546.18元、罚息4870.66元、复利3056.44元，本息共计14826.75元；2019年11月27日至实际清偿之日止的利息、罚息、复利按照借款合同约定的标准计算）。2、判令被告郭瑞兰、高宇玲对上述债务承担连带还款责任。3、判令本案诉讼费、财产保全费、公告费等实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2014年12月12日，原告与被告李光明签订了《流动资金借款合同》约定：借款金额1.1万元，借款期限24个月（自2014年12月12日至2016年12月12日）；贷款利率实行固定利率，月利率为12.2‰；合同期内贷款利率不调整，按日计息，按月结息，结息日为每月的15日，按月等额本息还款；未按约定日期偿还的贷款按照罚息利率计收逾期利息，罚息利率在固定利率基础上加收50%确定；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；担保方式为保证担保。2014年12月12日，原告与被告郭瑞兰、高宇玲分别签订了编号为2014年《保证担保合同》，约定：被告郭瑞兰、高宇玲为上述《流动资金借款合同》的履行提供连带责任保证；保证期间为主合同确定的借款到期之次日起2年。2014年12月12日，原告按约发放了贷款，但被告李光明未按《流动资金借款合同》的约定偿还借款。合同到期后，被告李光明、郭瑞兰、高宇玲均未履行还款义务。截至2019年11月26日，被告李光明尚欠借款本金6353.47元、利息546.18元、罚息4870.66元、复利3056.44元，本息共计14826.75元；2019年11月27日至实际清偿之日止的利息、罚息、复利按照借款合同约定的标准计算。综上，原告认为，原、被告签订的《流动资金借款合同》、《保证担保合同》合法有效，被告拒不还款的行为，严重侵害了原告的合法权益。2019年11月11日，原告在高平市人民法院立诉前调解案件。被告李光明辩称，对原告起诉的借款事实及诉讼请求无异议，但是现在没有还款能力。孩子病了八年，去年去世，因看病欠了很多债，被告本人三级残疾，现在工地看大门，每月收入1500元。无力一次性偿还借款，同意分期逐步归还。被告郭瑞兰未到庭，也未提供答辩。被告高宇玲未到庭，也未提供答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。原告晋城银行高平支行向本院提供如下证据：1、2014年12月12日原告与被告李光明签订的《流动资金借款合同》、借款凭证、李光明身份证复印件、结婚证复印件、户口本复印件、被告李光明的银行账号流水，用以证明原告向被告李光明发放借款11000元。2、2014年12月12日原告与被告郭瑞兰签订的《保证担保合同》、郭瑞兰的身份证复印件、原告与被告高宇玲签订的2014年《保证担保合同》、高宇玲的身份证复印件，用以证明被告郭瑞兰、高宇玲为被告李光明的11000元借款提供连带责任保证。3、2015年1月12日至2019年11月26日被告李光明的还款明细表和欠款明细表及截至2020年4月16日的欠款明细表，用以证明被告李光明的还款及欠款情况。4、2017年6月2日、8日向被告高宇玲催收贷款的授信业务逾期催收通知书存根及回执各两份，向被告郭瑞兰邮寄2017年6月2日授信业务逾期催收通知书的存根及邮寄回执各一份，向被告李光明邮寄2017年6月8日授信业务逾期催收通知书的存根及邮寄回执各一份，向被告李光明、郭瑞兰、高宇玲邮寄2018年4月10日授信业务逾期催收通知书的存根及邮寄回执各三份，2018年10月10日在山西青年报刊登的催收公告一份，用以证明原告向三被告催收贷款的情况。被告李光明对原告提供的上述证据均无异议，被告郭瑞兰、高宇玲未质证，本院经审查认为原告提供的上述证据真实合法，与本案具有关联性，予以确认并在卷佐证。被告李光明向本院提供其本人的残疾证和低保证明，用以证明现在其现在还款能力差，原告对被告李光明提供的证据无异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年12月12日，被告李光明（借款人）向原告晋城银行高平支行（贷款人）借款，双方签订了《流动资金借款合同》，约定：借款金额11000元；借款用途为用于偿还合同项下借款人所欠贷款人的贷款；借款期限为24个月(自2014年12月12日至2016年12月12日)；贷款利率实行固定利率，月利率为12.2‰；对未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收逾期利息，罚息利率按在约定的利率基础上加收50%确定；对不能按时支付的利息，按约定的罚息利率计收复利；还款方式为按月等额本息还款。被告郭瑞兰、高宇玲为该笔借款提供保证担保，被告郭瑞兰与原告签订《保证担保合同》，被告高宇玲与原告签订《保证担保合同》，均约定：本合同所担保的主债权金额为11000元整，担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用等，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同确定的借款到期之次日起两年。同日，原告向被告李光明发放借款11000元。借款期间内，被告李光明归还了11期的本息，共还款5857.82元，自2015年12月12日起贷款发生逾期，截止2019年11月26日，共欠贷款本金6353.47元，贷款利息546.18元、罚息4870.66元、复利3056.44元。原告晋城银行高平支行于2017年6月8日、2018年4月10日向被告李光明邮寄授信业务逾期催收通知书，于2017年6月2日、2018年4月10日向被告郭瑞兰邮寄授信业务逾期催收通知书，于2017年6月2日、8日向被告高宇玲进行当面催收，2018年4月10日向被告高宇玲邮寄授信业务逾期催收通知书，2018年在山西青年报刊登公告向三被告催收贷款。2020年4月16日，被告李光明归还原告晋城银行高平支行借款本金3000元。本院认为，被告李光明与原告晋城银行高平支行签订的《流动资金借款合同》系双方的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效的合同。双方均应依照该合同的约定全面履行义务，原告晋城银行高平支行按约履行了发放借款的义务，被告李光明应按期足额归还本金及利息，合同约定的还款方式为按月等额本息还款，自2015年12月12日起，被告李光明未按期足额归还贷款本息，依约被告李光明应归还原告本金、利息、罚息及复利。原告晋城银行高平支行请求被告李光明偿还原告借款本金6353.47元，因被告李光明于2020年4月16日归还本金3000元，应予以扣减，本院支持被告李光明偿还原告借款本金3353.47元。截至2019年11月26日被告李光明欠原告借款利息546.18元、罚息4870.66元、复利3056.44元，原告请求被告李光明予以归还，本院予以支持。原告请求2019年11月27日至实际清偿之日止的利息、罚息、复利按照借款合同约定的标准计算，本院予以支持。被告郭瑞兰、高宇玲与原告晋城银行高平支行签订的《保证担保合同》是双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效的合同。2016年12月12日被告李光明的贷款到期，未足额履行还款义务，被告郭瑞兰、高宇玲应依约对被告李光明的贷款承担连带保证责任。合同约定的保证期间为主合同确定的借款到期之次日起两年，即2016年12月13日至2018年12月12日，在此期间内原告晋城银行高平支行于2017年6月、2018年4月、2018年10月，多次向被告郭瑞兰、高宇玲主张保证责任。现原告请求被告郭瑞兰、高宇玲承担连带还款责任，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：自本判决生效之日起十五日内，被告李光明归还原告晋城银行股份有限公司高平市支行借款本金3353.47元及截至2019年11月26日的借款利息546.18元、罚息4870.66元、复利3056.44元，共11826.75元，2019年11月27日至实际清偿之日止的利息、罚息、复利按照借款合同约定的标准计算。被告郭瑞兰、高宇玲对上述债务承担连带还款责任。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费171元，减半收取85.5元，由被告李光明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省晋城市中级人民法院。审 判 长 程建义人民陪审员 李麦花人民陪审员 范武英 二〇二〇年四月二十三日法官 助理 崔佩洁书 记 员 赵 静