广西壮族自治区柳州市鱼峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0203民初1050号 原告：张杰，男，1977年12月14日出生，汉族，住广西壮族自治区柳州市鱼峰区。 被告：张红，女，1983年5月26日出生，汉族，住广西壮族自治区柳州市柳南区。 原告张杰与被告张红民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张杰、被告张红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告张杰向本院提出诉讼请求：1.被告向原告归还借款本金6900元；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年7月17日，被告因资金周转需要，向原告借款20000元，并出具借条一张，双方约定还款日期为2019年7月16日，同时被告将黄金首饰6件（约42.36克）作为抵押物。还款日期到期后，被告未按时归还借款，经双方协商，被告委托原告将抵押物出售，原告于2019年6月3日出售抵押物后折现11600元，则被告还尚欠8400元，于是双方又商量达成被告只需归还6000元即可的方案。在2019年8月26日前，被告归还了1500元，之后被告称其资金紧张无法按时归还借款，并以各种理由推脱还款，原告多次催讨未果。原告认为，被告向原告借款，依法应履行还本付息的义务，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百零八条的规定，原告为维护合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院判如所请。 被告张红辩称，1.被告于2018年7月16日向原告借款20000元，并将黄金43克作为抵押物，原告实际只给付借款本金18800元，此款已经扣除了一个月的利息1200元。2.被告先后向原告支付了12300元，且原告私自变卖了作为抵押物的黄金，并称获得11180元。再加上原告扣除的一个月利息，被告已经向原告归还了24680元，此款包含了借款本金20000元以及利息4680元。3.关于利息，双方口头约定每月利息为1200元，但根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。被告已经支付给原告借款期限内的利息4680元，该利息明显过高。对于逾期利息，双方未约定逾期利息的利率，原告主张按照借期内的利率计算逾期利息无依据。被告认为，根据最高人民法院印发《关于贯彻执行＜中华人民共和国民法通则＞若干问题的意见(试行)》的通知第124条的规定：“借款双方因利率发生争议，如果约定不明，又不能证明的，可以比照银行同类贷款利率计息。”该规定在司法实践中常见于对约定期间内利率发生争议的处理，并且适用于逾期利率的计算，该规定的立法原意本身就包括了比照银行同类贷款利率计算无约定的逾期利息，因此本案以银行基准利率来计算逾期还款利率最为合理、科学和简便，也与现行法规保持一致。综上所述，被告不同意原告的诉讼请求，请求法院予以驳回。 本院经审理认定事实如下：被告通过原告的妻子认识原告。2018年7月17日，被告因亲属患病、偿还他人债务以及做生意需要资金周转，向原告借款20000元，并出具借条一张，该借条载明：“今借到张杰贰万元整（￥20000.-），于2019年7月16日归还完，抵押物黄金手饰六件。”原、被告在借条中未明确约定利息，双方在庭审中认可口头约定按月利率6%计收利息。同日，被告将黄金首饰6件交由原告收执，原告向被告的银行账户转账18800元。原告出借款项后，被告通过微信或者银行转账的方式向原告支付了12300元，原告于2019年6月3日将黄金首饰6件进行变卖，获得11180元，以上合计还款23480元。被告在庭审中同意将变卖黄金首饰的款项11180元用于抵偿本案债务。被告还款的时间及金额详见下表： 时间 金额 时间 金额 二〇一八年八月十九日 600元 二〇一九年三月二十一日 200元 二〇一八年八月二十三日 600元 二〇一九年四月十八日 1200元 二〇一八年九月二十日 1200元 二〇一九年六月三日 原告变卖黄金首饰获得11180元 二〇一八年十月二十日 1200元 二〇一九年六月十二日 500元 二〇一八年十一月二十一日 1200元 二〇一九年六月二十一日 500元 二〇一八年十二月十九日 1200元 二〇一九年七月二十九日 200元 二〇一九年一月二十二日 1200元 二〇一九年八月五日 100元 二〇一九年二月十八日 1200元 二〇一九年八月十九日 100元 二〇一九年三月十九日 1000元 二〇一九年八月二十六日 100元 以上合计 23480元 现原告认为被告尚有6900元未清偿，故原告诉至法院，提出前述诉讼请求。 本院认为，被告向原告借款的事实，有借条以及转账明细予以证实，本院对该借贷事实予以确认。根据《中华人民共和国合同法》第二百条的规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”原告认可其给付借款本金时扣除了一个月的利息1200元，实际给付被告18800元，因此本案的借款本金应当认定为18800元。 原告要求被告归还借款本金6900元的计算依据是：借款本金20000元减去变卖黄金首饰6件所获得的款项11600元（实际应为11180元），再减去被告归还的1500元（此款已包含在被告通过微信或者银行转账的方式向原告支付的12300元中）。由此可见，原告认可以上两笔款项合计12680元（11180元+1500元）用于清偿本案借款本金。截至2019年4月18日（被告在原告将黄金首饰变卖前一次支付款项的时间），被告按月利率6%的标准向原告支付利息，根据《最高人民法院》第二十六条以及《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十一条的规定，双方口头约定的利率已经超出法律保护的范围，被告偿还给原告的款项应先按照年利率36%的标准抵充借款利息，超出应付利息的款项抵充借款本金。经计算，截至2019年4月18日，被告尚欠原告借款本金12470.4元（详见下表）。 借款/还款时间 借款金额 还款金额 月利率 计息时间 应付利息 抵扣本金 尚欠利息 尚欠本金 2018/7/17 18800元 / 3% / / / / 18800元 2018/8/19 / 600元 3% 33天 620.4元 / 20.4元 18800元 2018/8/23 / 600元 3% 4天 75.2元 504.4元 0元 18295.6元 2018/9/20 / 1200元 3% 28天 512.3元 687.7元 0元 17607.9元 2018/10/20 / 1200元 3% 30天 528.2元 671.8元 0元 16936.1元 2018/11/21 / 1200元 3% 32天 542元 658元 0元 16278.1元 2018/12/19 / 1200元 3% 28天 455.8元 744.2元 0元 15533.9元 2019/1/22 / 1200元 3% 34天 528.2元 671.8元 0元 14862.1元 2019/2/18 / 1200元 3% 27天 401.3元 798.7元 0元 14063.4元 2019/3/19 / 1000元 3% 29天 407.8元 592.2元 0元 13471.2元 2019/3/21 / 200元 3% 2天 26.9元 173.1元 0元 13298.1元 2019/4/18 / 1200元 3% 28天 372.3元 827.7元 0元 12470.4元 由于原告于2019年4月18日之后收到还款12680元（11180元+1500元），此款正是原告认可用于清偿借款本金的款项，而该笔款项已足以清偿被告尚欠原告的借款本金，故原告要求被告归还借款本金6900元无事实依据，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十一条以及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，判决如下： 驳回原告张杰的诉讼请求。 案件受理费50元（原告张杰已预交），减半收取25元，由原告张杰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院。 审判员陈莹 二〇二〇年四月十三日 书记员杨以佳 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》 第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充： （一）实现债权的有关费用； （二）利息； （三）主债务。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。