云南省玉溪市江川区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0421民初386号原告：中国农业银行股份有限公司玉溪江川支行，住所地为云南省玉溪市江川区大街街道兴江路11号。负责人:陈天宝，系该支行行长。委托诉讼代理人：孙珑，云南滇玉律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：者文滨，云南滇玉律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。被告：曲玲，女，1983年11月30日出生，汉族，居民，住云南省玉溪市江川区，现住云南省玉溪市江川区。原告中国农业银行股份有限公司玉溪江川支行(以下简称农行江川支行)与被告曲玲信用卡纠纷一案，本院于2020年3月30日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月24日公开开庭进行了审理。原告农行江川支行委托诉讼代理人孙珑、被告曲玲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行江川支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告曲玲立即偿还原告卡号为62×××83的信用卡消费本金68133.83元及暂计算至2019年4月23日的利息1967.9元、逾期还款违约金528.05元、消费手续费1198.55元，以上合计71828.33元；2019年4月23日以后的利息以未偿还的消费本金为基数，按日利率万分之五计算，逾期还款违约金以每期新增最低还款额未偿还部分5%计收，利随本清；2.诉讼费用由被告承担。案件审理过程中，原告变更诉讼请求为：1.判令被告曲玲立即偿还原告卡号为62×××83的信用卡欠款本金66153.53元及计算至2020年4月23日的利息14324.04元、逾期还款违约金2739.4元、手续费1198.45元，以上合计84415.42元；并以未偿还的本金为基数，按日利率万分之五计付自2020年4月24日起至本金还清之日止的利息；以每期新增最低还款额未偿还部分的5%计付自2020年4月24日起至款项还清之日止的逾期还款违约金；2.诉讼费用由被告承担。事实和理由：2013年3月27日，被告向原告申请信用卡，并签署了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，知晓并同意遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》约定的各项内容。被告提交申请表后，经原告审核同意后向被告发放了卡号为62×××83的信用卡，并授予被告50000元额度，该信用卡账单日为每月23日，还款日为次月18日。信用卡发放以后，被告多次使用该信用卡消费，自2018年12月21日后便未再足额还款。现被告拖欠信用卡欠款未还的行为已经构成违约，经原告催告后，被告也未还款。被告未按约定履行还款义务已构成严重逾期，原告为维护其合法民事权益，诉至法院望判如所请。被告曲玲答辩承认原告主张的事实及原告要求偿还信用卡欠款本金和手续费的诉讼请求，但对原告主张的利息、逾期还款违约金均不予认可。原告农行江川支行围绕其诉讼请求依法提交了营业执照复印件、金融许可证复印件、《法人代表身份证明》、负责人身份证复印件、曲玲身份证复印件、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》《中国农业银行金穗信用卡章程》、交易明细各一份、账户详细信息表二份。经质证，被告曲玲对上述证据的真实性、合法性、关联性均无异议。因原告提交的交易明细中载明的违约金系自2018年12月20日开始计收，而双方并未在领用合约中约定违约金，原告主张按照滞纳金的约定计算违约金，因2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”，而原告亦未举证证明双方另行约定过违约金，故本院对交易明细中载明的违约金不予确认，对透支本金及其他费用予以确认；原告提交的上述其他证据符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年3月27日，被告曲玲向原告农行江川支行申领中国农业银行金穗贷记卡并填写申请表，在申请表中签字承诺已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。申请表载明了《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，合约对信用卡的申领、使用、账户管理、利息和费用、对账、还款、有效期及其他事项等进行了约定，对收费标准进行了列表明示。其中第四条（利息和费用）约定：1.对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支（含分期付款），乙方（被告曲玲）在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇；免息还款期最长为56天，双方另有约定的除外；2.乙方未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费；3.乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；4.甲方（原告农行江川支行）以日利率万分之五计息，按约计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；5.对贷记卡账户存入的资金不计付利息，乙方提取时需支付手续费；电子现金账户不计付利息；6.甲方可依据甲方按照法律法规确定的收费项目、收费标准、收费方式等收取费用，收费项目、收费标准、收费方式如有变动，以甲方最新公告为准，甲方不再另行通知乙方，甲乙双方另有约定的除外；法律法规包括中华人民共和国法律、行政法规、地方性法规、规章、司法解释及其他具有法律效力的规定。第六条（还款）约定：3.乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。经审核，原告向被告发放了卡号为62×××83的信用卡，该信用卡的账单日为每月23日，还款日为次月18日。后被告使用该信用卡多次进行透支，自2018年12月起即未按照约定还款。截至2020年4月23日，被告尚欠信用卡透支本金66153.53元及利息14324.04元、逾期还款违约金2739.4元、手续费1198.45元，以上合计84415.42元。本院认为，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”，第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”，第一百一十四条第一款规定：“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法”，本案被告曲玲向原告农行江川支行申领信用卡，并承诺愿意遵守信用卡领用合约规定。被告使用信用卡透支后却未按照信用卡领用合约的约定偿还款项，应承担相应的违约责任，即向原告偿还信用卡透支款项并按照信用卡领用合约的约定支付手续费及利息。因此，原告要求被告偿还信用卡透支本金和支付手续费、利息的诉讼请求，本院予以支持。对于原告要求被告支付违约金的诉讼请求，双方并未在领用合约中约定违约金，原告主张按照滞纳金计算违约金，因2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”，原告要求被告支付的违约金系被告自2018年12月起未按约定还款而产生，而原告亦未举证证明双方另行约定过违约金，故本院对原告要求被告支付违约金的诉讼请求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告曲玲于本判决生效之日起15日内向原告中国农业银行股份有限公司玉溪江川支行偿还卡号为62×××83的信用卡欠款本金66153.53元及计算至2020年4月23日的利息14324.04元、手续费1198.45元，以上合计81676.02元；并以未偿还的本金为基数，按日利率万分之五计付自2020年4月24日起至本金还清之日止的利息；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司玉溪江川支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费955元，由被告曲玲负担921元，原告中国农业银行股份有限公司玉溪江川支行负担34元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。审判员  郑婷婷二〇二〇年四月三十日书记员  邢思蓉