浙江省温州市瓯海区人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0304民初1202号原告：中国银行股份有限公司温州仙岩支行。住所地：温州市瓯海区仙岩街道繁荣中路81-91号。统一社会信用代码：9133030475116070X0。负责人：丁晓东，分行行长。委托诉讼代理人：黄仰余、黄平平，浙江人民联合律师事务所律师。被告：李小海，男，1981年9月28日出生，汉族，住浙江省瑞安市。被告：张碎丁，女，1979年12月8日出生，汉族，住浙江省瑞安市。原告中国银行股份有限公司温州仙岩支行与被告李小海、张碎丁金融借款合同纠纷一案，原告于2020年3月17日向本院起诉，请求判令：1.被告李小海、张碎丁偿还原告借款本金785033.74元、期内利息14396.19元及逾期利息（截至2020年3月5日为602.54元，另以本息之和799429.93元为基数，按中国人民银行公布的同期贷款基准利率下浮5%后的150%计算即年利率6.9825%从2020年3月6日起计算至实际还款之日止）；2.被告李小海、张碎丁赔付原告律师费支出5000元；3.如被告李小海、张碎丁不履行上述第一、二项给付金钱义务，原告有权对被告李小海、张碎丁名下坐落于瑞安市塘下镇金海岸花苑3幢一单元1301室的房产[权证号：浙（2018）瑞安市不动产权第0015675号]折价、拍卖或者变卖所得价款优先受偿。诉讼过程中，原告明确以起诉之日即2020年3月17日为宣告借款提前到期日，故变更第一项诉讼请求为：被告李小海、张碎丁偿还原告借款本金785033.74元、期内利息15496.39元及逾期利息（截至2020年3月17日为714.38元，另以本息之和800530.13元为基数，按中国人民银行公布的同期贷款基准利率下浮5%后的150%计算即年利率6.84%从2020年3月18日起计算至实际还款之日止，如遇中国人民银行同期贷款利率调整，则按中国人民银行公布的同期贷款利率下浮5%后的150%计算）。本院受理后，依法适用简易程序，于2020年4月8日公开开庭进行了审理，并当庭宣告判决。诉讼过程中，本院根据原告的申请，依法查封被告李小海、张碎丁名下坐落于瑞安市塘下镇金海岸花苑3幢一单元1301室的房产。本院经审理认定，被告李小海、张碎丁系夫妻关系。2017年1月25日，被告李小海与原告签订编号为2017年金字第7251012号的《个人一手住房贷款合同》，约定：李小海向原告贷款101万元，贷款期限120个月，自2017年1月25日起至2027年1月25日；贷款用途购买住房；贷款利率按中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率下浮5%，浮动利率，每年1月1日重新定价一次，按月付息；逾期贷款罚息利率在约定贷款利率水平上加收50%，贷款受托支付；首期还款日为放款日在第一个还款周期对应日之前的最后一个5日，按月等额本息还款；借款人以本合同项下贷款所购房屋（抵押物）向贷款人提供抵押担保；抵押物系瑞安市塘下镇金海岸花苑第3幢12A01号（即瑞安市），所有权归属于被告李小海、张碎丁；若被告未按期归还贷款本息或应支付的其他费用视为违约，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。同日，被告张碎丁向原告出具《共同还款承诺书》，自愿作为共同债务人对借款人李小海与原告签订的编号为2017年金字第7251012号合同项下全部债务（含贷款本金、利息、逾期罚息、违约金、损失赔偿金、实现债权的费用等）承担共同还款责任。2017年2月3日，原告依约发放贷款101万元，年利率4.655%。2018年7月11日，上述房屋办理了抵押登记。借款后，被告李小海已足额偿还至第32期即2019年10月5日之前的借款本息，第33期仅偿还期内利息538.21元，共计已偿还本金224966.26元，尚欠本金785033.74元。截至合同提前到期日2020年3月17日，被告李小海尚欠借款本金785033.74元、期内利息15496.39元、期内罚息和复利714.38元。被告李小海、张碎丁逾期还款后，原告委托浙江人民联合律师事务所律师诉讼，并签订法律服务委托合同书，约定律师费为5000元。本院认为，原告与被告李小海签订的《个人一手住房贷款合同》，系双方真实意思表示，内容符合法律规定，应受法律保护。原告因被告李小海未按照合同约定完全履行还款义务，有权依照合同约定宣布借款提前到期，解除原借款合同关于借款到期日的约定，使原约定借款到期日约束力归于消灭。在此情形下，对宣布提前到期后如按逾期利率（正常利率与罚息利率之和）约定计算利息，容易造成宣告提前到期权利的滥用，及对不良贷款风险化解的必要容忍度降低，故有必要对金融机构的双重救济权利进行适当的限制，现原告请求被告支付宣布提前到期后的罚息、复息，本院不予支持。原告主张的律师代理费，本院酌情支持2500元。原告的其他诉讼请求合法有据，本院予以支持。本院依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十一条、第四十六条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李小海、张碎丁应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司温州仙岩支行借款本金785033.74元、期内利息15496.39元、期内罚息和复利714.38元及逾期利息[（含复利）以本金785033.74元为基数，按年利率4.56%从2020年3月18日起计算至实际履行之日止（逾期利率按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率下浮5%，于每年的1月1日起调整）]。二、若被告李小海、张碎丁未履行第一项付款义务，原告中国银行股份有限公司温州仙岩支行有权对登记在被告李小海、张碎丁名下坐落于瑞安市的房屋[权证号：浙（2018）瑞安市不动产权第0015675号]的折价、拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿权。三、被告李小海、张碎丁应于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司温州仙岩支行为实现债权所支出的费用2500元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。四、驳回原告中国银行股份有限公司温州仙岩支行的其他诉讼请求。案件受理费11850元，减半收取计5925元，由被告李小海、张碎丁负担；财产保全申请费5000元，由原告中国银行股份有限公司温州仙岩支行负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审判员  周回回二〇二〇年四月八日书记员  李 娴?附告：判决适用的法律条文及当事人应知的相关事项一、判决适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、当事人应知的相关事项1.上诉人应按一审案件受理费标准预交上诉案件受理费（对财产案件提起上诉的，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费），在向人民法院提交上诉状时预交到温州市中级人民法院。2.当事人应自裁判文书生效后10日内向人民法院领取裁判文书生效通知书。3.需要退还诉讼费用的，当事人应在裁判文书生效后15日内来院办理诉讼费用退费手续。4.义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日起或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向法院申请执行。5.申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识，人民法院依照法定程序执行，如法院已穷尽执行手段，而义务人已丧失履行法律文书所确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院和权利人都不愿意发生的，但这是当事人交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能的风险。6.执行期间人民法院有权对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、搜查、拍卖、变卖等强制性措施；法院将依情节轻重限制义务人的高消费、纳入失信名单，向社会公布并通报征信机构，依法予以信用惩戒。7.人民法院对义务人拒不履行生效法律文书内容或逾期不申报、虚假申报财产的，可以采取罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。8.义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将向其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。