河南省宁陵县人民法院刑 事 判 决 书（2020）豫1423刑初47号公诉机关宁陵县人民检察院。被告人陈某，女，1970年3月16日出生，汉族，高中文化，农民，住河南省宁陵县。因涉嫌犯诈骗罪，于2019年10月31日被宁陵县公安局刑事拘留（在逃），同年11月1日被新疆昌吉市公安局佃坝派出所抓获，临时羁押于昌吉市看守所。同年11月13日被宁陵县公安局执行刑事拘留。因涉嫌犯诈骗罪于2019年11月27日经宁陵县检察院批准逮捕，同年11月28日被宁陵县公安局执行逮捕。辩护人楚成良，河南信陵律师事务所律师。宁陵县人民检察院以宁检一部刑诉（2020）15号起诉书指控被告人陈某犯诈骗罪，向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。宁陵县人民检察院指派检察员赫银银出庭支持公诉，被告人陈某及其辩护人楚成良到庭参加诉讼。现已审理终结。宁陵县人民检察院指控：2015年2月份，被告人陈某虚构其中国人寿保险股份有限公司员工身份，并谎称给被害人陈某办理保险公司内部存款产品业务的事实，骗取其177000余元存款，后采取转账、取款等方式转移该笔存款，并于2018年失去联系。公诉机关为证明上述事实，向本院提交了被告人陈某的供述与辩解，被害人陈述，证人证言，辨认笔录，书证等证据。公诉机关认为，被告人陈某以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相之手段，骗取他人财物，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应以诈骗罪追究其刑事责任。诉请依法判处。被告人陈某辩称：我没有骗陈某，我构不成诈骗罪。177000元的数额是对的。辩护人意见：被告人陈某虽存在欺骗行为，但在案证据能够证明其主观上不具有非法占有目的，系民事欺诈不构成诈骗犯罪。从本案证据可以看出，被害人在2009年因保险业务与被告人陈某接触，一直到2017年双方均联系密切，陈某为追求更高利息收益，便要求陈某寻求渠道。陈某明确表示是经过陈某同意放贷给刘艳以便收取高息。所以在陈某、陈某、刘艳之间已经形成了民间借贷放贷关系，由于刘艳意外死亡，陈某所借出去的款项无法追回，无力偿还不等于非法占有，不能将“躲债行为”等同于“逃匿”。应结合其未还款原因，作为认定主观方面是否具有非法占有目的的依据。如遇有经营困难等客观原因甚至是不可抗力等原因，导致未能按时还款的，不能仅依据行为人实施了欺骗手段取得借款，即认定其主观上具有非法占有目的。综上，由于本案被告人没有非法占有目的，虽有欺骗隐瞒的行为，也不应当认定为诈骗，依法不构成诈骗罪。经审理查明：被告人陈某于1999年11月1日成为中国人寿保险股份有限公司宁陵支公司（下称宁陵支公司）员工，2010年9月29日办理了离职手续，与宁陵支公司解除代理合同。2009年，陈某向陈某推销并办理了一份分红型保险业务，陈某每年在宁陵支公司交费五万元，交满五年，共计二十五万元。2015年2月份，陈某去宁陵支公司营业大厅支取该保险款，被告知只能支取17万余元，不想损失就等到年满60岁以后取钱。陈某随即给陈某打电话，让其解决此事。陈某隐瞒其已经不是宁陵支公司员工身份，并以给被害人陈某办理中国人寿保险公司内部存款的名义，骗取陈某177000余元，后于2015年2月16日采取转账方式将该笔款中的42000元转账至其丈夫田某银行卡内，2015年2月17日、2月18日分别转账2万元和5万元至陈某自己的银行卡内，余款以ATM机取款方式被其取走。后陈某于2017年底失去联系。上述事实，有下列经庭审举证质证的证据证实：1、被告人陈某人口基本信息、前科证明，证实：被告人陈某系完全刑事责任能力人，无犯罪前科。2、收据1份，证实：被告人陈某以人寿保险公司内部存款的名义骗取陈某177300元，并给陈某出具了一份收据，内容为“今收到陈某人寿保险公司内部存款人民币177300元，经手人陈某”。背面内容是“年息捌厘，陈某，2015年3月20”。3、宁陵县工商银行出具的卡号为62×××21的银行转账及流水记录，证实：陈某的工商银行卡号为62×××21的银行存款177268.19元分别以转账方式于2015年2月16日、2015年2月17日、2月18日转账至田某银行卡内4.2万元，陈某银行卡内2万元、5万元，余款被ATM机取款方式支取的事实。4、抓获经过：证实被告人陈某于2019年11月1日16时45分被新疆昌吉市公安局佃坝派出所抓获的事实。5、中国人寿保险股份有限公司宁陵支公司情况说明1份，证实：被告人陈某于1999年11月1日成为该公司员工，2010年9月29日离开该公司，解除代理合同。6、中国人寿保险股份有限公司宁陵支公司的经营执照，证实宁陵支公司的经营范围。7、宁陵县公安局出具的户口注销登记单，证实：刘艳户口于2015年9月16日被注销。8、中国人寿保险股份有限公司保金业务受理单，证实：陈某于2015年2月13日解除与宁陵支公司2009年的保险合同，宁陵支公司受理了该笔业务，并将退保金额177268.19元以银行转账方式转入户名为陈某，卡号为62×××21的工商银行卡内。9、户名为田某，卡号为62×××39的工商银行卡，户名为陈某，卡号分别为62×××14、62×××02的工商银行卡交易明细，证实：陈某的工商银行卡号为62×××21的银行存款177268.19元分别以转账方式于2015年2月16日、2015年2月17日、2月18日转账至田某银行卡内4.2万元，陈某银行卡内2万元、5万元，余款被ATM机取款方式支取的事实。10、中国电信股份有限公司出具手机号码查询单，证实：陈某使用的手机号码为155××××3193手机号自2013年3月1日开户，2018年10月2日销户；使用的189××××1253号码自2017年10月7日开始使用，2018年7月7日停止使用。11、辨认笔录1份，证实：经陈某辨认，陈某就是诈骗其钱财的人。12、证人吕某证言1份，证实：其在宁陵支公司办公室工作，公司没有内部存款业务。陈某是在2010年8月31日离开公司的，公司没有叫“张洁”的会计员工。13、证人田某证言1份，证实：其和陈某是夫妻关系。陈某在1999年进入宁陵支公司工作，2010年离开公司，之后又去了另外一家保险公司，大约在2016年从保险公司辞职。2018年4月份其和陈某来到新疆昌吉市打工。陈某使用过155××××3193和189××××1253手机号，去新疆后换号为183××××9337这个手机号，之前使用的手机号都不用了。14、证人雍某证言，证实：其和妻子刘艳没有从事投资担保方面的工作，认识的亲戚中也没有从事这方面的人。妻子刘艳于2015年去世。15、被害人陈某陈述2份，证实：2009年陈某在其工作的宁陵县城关镇东关的民族医院向其推销了一款分红型保险，每年在保险公司存五万，存五年，五年后连本带息一起取出来，还可以领取分红。陈某就办理了该保险业务，也领取了8000元分红。2015年2月中旬，陈某去宁陵支公司支取该笔保险款，被告知只能支取17万多元，不想损失就要60岁以后取钱。其听到这个情况后，就电话联系陈某，陈某赶到宁陵支公司大厅，告诉陈某说可以先把这17万多元的保险款取出来，她们保险公司还有一款内部存款，年息大约8厘，存进去四五年就能把损失的钱弥补过来，并且说这是保险公司的存款也没风险。其当时表示同意，陈某让其把身份证交给她，她去办理取款手续和存款手续。过了半个多月，陈某交给其一张收据，内容为“今收到陈某人寿保险公司内部存款人民币壹拾柒万柒仟叁百元，经手人：陈某。”背面内容是“年息捌厘，陈某，2015年3月20”。从那以后，陈某没有主动与其联系过。2017年年底，其电话联系陈某问她钱什么时候到期，陈某告诉她“快啦，查查老底子，到期给你打电话”。从那以后，其就联系不上陈某了，手机停机。2019年7月份，其咨询宁陵支公司大厅工作人员，被工作人员告知宁陵支公司没有内部存款业务。其就去查询陈某代其在工商银行办理的银行卡交易明细，在2015年2月16日至2015年3月2日，其退保的177268.19元的保险款分三次转账，其余都是ATM机取款，只剩下68.19元。其感觉被骗了，就报警的事实。并证实去办理退保手续时其亲自去了宁陵支公司大厅办理的。去工商银行办理用于退保费的银行卡是陈某拿其身份证去代替其办理的。这张工商银行卡一直由陈某拿着。16、被告人陈某供述，证实：2009年，其在中国人寿保险股份有限公司宁陵支公司作业务员，有一天，其去陈某工作的宁陵县城关镇东关的民族医院推销保险，其给陈某介绍了一款分红型保险，每年在保险公司存款五万，存够五年，如何分红记不清了。陈某办理了这个保险。之后，陈某每年在宁陵分公司存款5万，总共存了五年，共二十五万元。2015年2月份，陈某给其打电话说她急需用钱想把保险款支取出来，结果被告知只能支取17万余元。陈某打电话告诉陈某这个情况，陈某赶到宁陵支公司营业厅，对陈某说：“你要不想损失这个钱，可以办理人寿保险代理的理财，利息比较高，大约8厘，存够五年就能把损失的钱补过来。如果五年后到不了二十五万，差多少我可以把钱给你”这些话后，陈某同意了。其与陈某去工商银行办了张银行卡，用于退保费。其没有把17万多的保费存到中国人寿保险公司，交给了朋友刘艳，投在商丘的理财公司用于理财，后来刘艳出车祸去世了，其没有将款要回。并证实给陈某出具的收据是从商店买的，不是在保险公司领的，收据上显示的会计“张洁”其也不认识，是随便盖的章。上述证据经庭审举证、质证，被告人及辩护人均无异议，证据来源合法，内容客观真实，与本案有关联，可作为本案定案依据。本院认为，被告人陈某以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相之手段，骗取他人财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪，公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。辩护人认为陈某没有非法占有的目的，不构成诈骗罪的辩护意见，经查，陈某明知自己已不是中国人寿保险股份有限公司宁陵支公司的员工，隐瞒其真实身份，以办理人寿保险公司内部存款的名义骗取被害人陈某的退保费用，后将该款中大部分款额转至自己和丈夫的银行卡内，剩余少部分款额在ATM机上陆续取出，其在主观上具有非法占有的故意，客观上实施了非法占有的行为，故辩护人意见不能成立，本院不予采纳。陈某没有退赃退赔，且不认罪，对其不予从宽处罚。根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，第六十四条，第五十二条，第五十三条之规定，判决如下：一、被告人陈某犯诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币三万元。（刑期自判决执行之日起计算;判决执行以前先行羁押的,羁押一日折抵刑期一日，即自2019年11月1日起至2024年10月31日止。）二、违法所得177000元予以追缴，发还被害人。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省商丘市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判长  郭俊梅审判员  张庆生审判员  田玉青二〇二〇年四月二十二日书记员  王 振