河南省南阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫13民终1792号上诉人（原审被告）：华安财产保险股份有限公司开封中心支公司。住所地：开封市西环路南段西城名都8B号楼22层。统一社会信用代码：914102007862178416。负责人：姬建军，任该公司经理。委托诉讼代理人：张龙玉，河南领英律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：程继民，男，1969年3月28日生，汉族，住方城县。委托诉讼代理人：李成杰，方城县恒信法律服务所法律工作者。被上诉人（原审被告）：温县瑞通汽车运输有限公司。住所地：温县长夏大街北端东侧。统一社会信用代码：91410825775149740E。法定代表人：郑东风，任该公司经理。委托诉讼代理人：殷菲菲，系该公司员工。被上诉人（原审被告）：郭海平，男，汉族，1985年10月21日生，住河南省武陟县。被上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司温县支公司。住所地：温县太行路21号。统一社会信用代码：91410825873880545H。负责人：白伶利，任该公司经理。上诉人华安财产保险股份有限公司开封中心支公司因与被上诉人程继民、温县瑞通汽车运输有限公司、郭海平、中国人民财产保险股份有限公司温县支公司为机动车交通事故责任纠纷一案，不服方城县人民法院（2018）豫1322民初5583号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年3月31日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。华安财产保险股份有限公司开封中心支公司上诉请求：请求改判我公司在商业三者险不承担赔偿责任。事实和理由：1、我公司承保车辆豫Ｈ×××××的驾驶人江建平无道路运输从业资格证，其驾驶行为违反法律强制性规定及合同约定，我公司商业三者险应当免责；2、江建平驾驶车辆超载，我公司商业三者险应当免责10%。温县瑞通汽车运输有限公司辩称：我公司在投保时华安财产保险股份有限公司开封中心支公司并未就免责条款向我公司进行告知说明或提示，其免责条款不生效，该保险公司应当承担赔偿责任。程继民辩称：依法处理。程继民向一审法院起诉请求：请求被告赔偿各项损失共计439868.02元。一审法院认定事实：2018年8月18日22时00分许，江建平驾驶豫Ｈ×××××（豫HX078挂）号重型半挂牵引车，沿兰南高速公路许昌方向行至K214+350处时，因对道路环境观察不周，致使车辆冲进前方事故现场安全区内，与安全区内的事故车辆豫Ｌ×××××轻型仓栅式货车、倒货车豫906N2轻型仓栅式货车发生碰撞后又撞上现场施救，造成施救人员张磊文当场死亡，王宪丙、程继民、张林山、李士杰受伤和上述三车受损的交通事故。2018年8月23日，平顶山市公安局交通管理支队高速交通管理大队作出事故认定书，认定江建平负此事故的全部责任，张付伟、胡海欣、张磊文、王宪丙、程继民、张林山、李士杰无事故责任。事故发生后，原告被送至叶县人民医院住院治疗支出医疗费2738.19元；2018年8月19日，原告在平煤神马医疗集团总医院支出医疗费1302.1元；2018年8月19日至2018年10月22日，原告在平煤神马医疗集团总医院支出医疗费242522.2元；2018年8月19日至2018年8月25日购买人血白蛋白支出10600元；2018年11月29日、2019年1月14日，原告在方城县人民医院分别支出医疗费181元、644.5元；2019年2月20日，南阳裕州法医临床司法鉴定书出具司法鉴定意见书，程继民的损伤已构成人体损伤致残伤残八级；其右上肢损伤属十级伤残；误工期为十个月日，护理期为5个月，营养期为5个月。原告支出鉴定费1000元。案件审理过程中，原告申请撤回对江建平的起诉，经审查，符合法律规定，一审法院予以口头准许，不再制作书面裁定。另查明：（一）程继民父亲程相印，1949年2月8日出生；母亲李庆先1951年12月21日出生；程继民兄妹三人；程继民长子程冠航2006年2月16日出生。（二）投保义务人为豫Ｈ×××××（豫HX078挂）号重型半挂牵引车在华安财险开封公司投有机动车交通事故责任强制保险商业三者险（保险限额为150万元）；投保义务人为豫HX078挂在人民财险温县公司投保有三者险5万元；豫Ｌ×××××轻型仓栅式货车、倒货车豫906N2轻型仓栅式货车分别在泰山财险河南公司、人寿财险南阳公司投保有交强险；（三）2018年河南省城市居民家庭人均可支配收入为31874.19元/年，河南省城市居民人均消费性支出为20989.15元/年，河南省居民服务、修理和其他服务业就业人员为45677元/年。（四）事故发生后，华安财险开封公司已赔付该事故中另一伤者张林山9574元；其中在交强险医疗费项下为2000元，死亡伤残赔偿限额内为4670元；在商业险范围内为2904元。温县瑞通温县瑞通汽车运输有限公司垫支医疗费50000元；河南省平顶山市道路交通事故社会救助基金垫付费用151352.45元；（五）同一事故另一伤者李士杰因交通事故造成的损失计算如下：医疗费为143882.49元,后续治疗费30000元；营养费2000元（100天×20元/天）；住院伙食补助费1500元（30天×50元/天）；护理费原告主张10828元，一审法院予以支持；误工费原告主张23583元，一审法院予以支持；残疾赔偿金197619.98元（31874.19元/年×20年×31%）；被扶养人生活费6506.64元（20989.15元/年×5年×31%÷5）；原告伤残给其精神造成较大伤害，故应获得一定的精神赔偿，根据当地平均生活水平及事故当事人的过错程度，原告的精神抚慰金按16000元为宜；交通费一审法院酌定支持1000元；鉴定费1900元；以上费用合计434820.11元。（六）同一事故中张磊文（死亡）因交通事故造成的损失计算如下：死亡赔偿金637484元（31874.19元/年×20年）；被扶养人生活费251869.8元（20989.15元/年×18年×÷3+20989.15元/年×18年×÷3）；原告伤残给其精神造成较大伤害，故应获得一定的精神赔偿，根据当地平均生活水平及事故当事人的过错程度，原告的精神抚慰金按50000元为宜；丧葬费27998.5元（55997元/年×50%）；以上费用合计967352.3元。一审法院认为，公民依法享有身体健康权。江建平夜间及雨天驾驶机动车在高速上行驶时对道路环境观察不周、采取措施不当、超过机动车核定的载质量装载货物、夜间及雨天行驶未降低行驶速度，对事故的发生承担全部责任，张付伟、胡海欣、张磊文、王宪丙、程继民、张林山、李士杰无责任。因豫Ｌ×××××轻型仓栅式货车、倒货车豫906N2轻型仓栅式货车分别在泰山财险河南公司、人寿财险南阳公司投保有交强险，故应在在交强险无责任医疗费用赔偿限额及无责任死亡伤残赔偿限额范围内承担赔偿责任；由于豫Ｈ×××××号重型半挂牵引车在被告华安财险开封公司投保有交强险和商业三者险，豫HX078挂在人民财险温县公司投保有商业三者险，故应由被告保险公司在交强险保险限额内赔偿原告的各项损失，不足部分按事故责任划分比例在商业险范围内承担赔偿责任；超出保险范围部分由被告郭海平和温县瑞通汽车运输有限公司承担赔偿责任。原告程继民因交通事故造成的损失计算如下：医疗费为257987.99元，扣除原告未主张的交通事故社会救助基金垫付费用151352.45元为106635.54元，后续治疗费8000元；营养费3000元（150天×20元/天）；住院伙食补助费3200元（64天×50元/天）；护理费18771.37元(45677元/年/365×150天×1人)，原告主张16230元，一审法院予以支持；误工费原告主张33690元，一审法院予以支持；残疾赔偿金191245.14元（31874.19元/年×20年×30%）,原告主张191244元，一审法院予以支持；被扶养人生活费61917.99元（20989.15元/年×10年×30%÷3+20989.15元/年×12年×30%÷3+20989.15元/年×5年×30%÷2）,原告主张60868.48元，符合法律规定，一审法院予以支持；原告伤残给其精神造成较大伤害，故应获得一定的精神赔偿，根据当地平均生活水平及事故当事人的过错程度，原告的精神抚慰金按15000元为宜；交通费一审法院酌定支持1000元；鉴定费1000元；以上费用合计439868.02元。被告华安财险开封公司应在交强险医疗费项下赔偿原告李士杰为：【120835.54元÷（379468.66元+177382.49元+120835.54元）】×8000元=1426.44元被告华安财险开封公司应在交强险伤残项下及商业险项下（105330元+1497096元=1602426）赔偿原告程继民为：【438441.58元÷（600893.32元+428197.23元+438441.58元+952731.1）元】×1602426元=290286.68元；被告人民财险温县公司应在挂车商业险限额（50000元）项下赔偿原告程继民为：【438441.58元÷（600893.32元+428197.23元+438441.58元+952731.1）元】×50000元=9057.73元；超出保险公司保险限额部分的139097.17元，扣除被告温县瑞通汽车运输有限公司已垫付50000元为89097.17元，应由被告郭海平和温县瑞通汽车运输有限公司承担赔偿责任。原告的该部分诉讼请求，一审法院予以支持。原告请求过高部分，依法不予支持。被告郭海平经传唤未到庭，经一审法院依法传唤逾期未到庭参加诉讼，视为其对当庭抗辩权利的放弃。依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条第一款、第十六条、第四十八条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国保险法》第六十五条、最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第三条、第二十一条、第二十二条、最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十八条、最高人民法院《关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司温县支公司于本判决生效后十日内赔偿原告程继民的各项损失共计9057.73元。二、被告华安财产保险股份有限公司开封中心支公司于本判决生效后十日内赔偿原告程继民的各项损失共计291713.12元。三、被告郭海平、温县瑞通汽车运输有限公司于本判决生效后十日内赔偿原告程继民的各项损失共计89097.17元。四、驳回原告程继民的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7898元，由二被告郭海平、温县瑞通汽车运输有限公司负担。本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。被上诉人温县瑞通汽车运输有限公司提交了该公司同期在其他保险公司投保的投保单和投保人声明及河南永丰保险代理有限公司温县分公司出具的证明一份，用于证明该公司在投保时使用的印章名称均为“温县瑞通汽车运输有限公司”，华安财产保险股份有限公司开封中心支公司提交的投保单和投保人声明落款加盖的“温县瑞通汽车运输有限公司保险投保专用章”不是该公司的印章，该印章系河南永丰保险代理有限公司温县分公司未经过许可自行刻制。华安财产保险股份有限公司开封中心支公司对上述证据的真实性不予认可。本院经审理，对原审判决认定的事实予以确认。本院认为，《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”本案中华安财产保险股份有限公司开封中心支公司提交的投保单、投保人声明上加盖的印章名称为“温县瑞通汽车运输有限公司投保专用章”，但温县瑞通汽车运输有限公司否认该印章系该公司的印章，温县瑞通汽车运输有限公司提交了该公司同期在其他保险公司投保的投保单和投保人声明，使用的印章名称均为“温县瑞通汽车运输有限公司”河南永丰保险代理有限公司温县分公司出具的证明认可名称为“温县瑞通汽车运输有限公司保险投保专用章”的印章系河南永丰保险代理有限公司温县分公司自行刻制的印章，温县瑞通汽车运输有限公司否认该公司在投保时华安财产保险股份有限公司开封中心支公司就免责条款向该公司进行过告知说明或提示，华安财产保险股份有限公司开封中心支公司未能举证证明其提交的投保单和投保人声明上加盖的名称为“温县瑞通汽车运输有限公司投保专用章”的印章系温县瑞通汽车运输有限公司的印章，未能举证证明在投保人温县瑞通汽车运输有限公司投保时该保险公司就免责条款的内容以书面或者口头形式向投保人温县瑞通汽车运输有限公司作出了明确说明或提示，依据上述法律规定，该免责条款不产生效力，故本院对于华安财产保险股份有限公司开封中心支公司关于驾驶员江建平无道路运输从业资格证该公司商业三者险应当免责，以及江建平驾驶车辆超载该公司商业三者险应当免责10%的主张均不予支持。综上所述，华安财产保险股份有限公司开封中心支公司的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费5411元，由华安财产保险股份有限公司开封中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  李晓峰审判员  白丞博审判员  王 妮二〇二〇年四月二十一日书记员  孙上兰