太原市万柏林区人民法院民事判决书（2020）晋0109民初928号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行，住所地山西省太原市新建南路1号中铁三局大厦6-8层。负责人：雷文平，行长。委托诉讼代理人：张强，住本单位宿舍。被告：乔军明，住太原市。被告：郭巧荣，住太原市。被告：乔红红，住太原市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行与被告乔军明、郭巧荣、乔红红借款合同纠纷一案，本院于2020年3月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行委托诉讼代理人张强，被告乔军明到庭参加诉讼，被告郭巧荣、乔红红经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼,本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告乔军明、郭巧荣偿还原告借款本金78042.1元、利息1865.2元、罚息1193.15元（利息、罚息暂计至2019年12月2日，应按合同约定利率计至实际付清日），以上合计81100.45元；2.判令被告乔红红对被告乔军明、郭巧荣所负债务承担连带清偿责任；3.本案受理费、保全费等诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年1月7日，原告与被告乔军明、郭巧荣签订了一份《小额贷款额度借款合同》（以下简称“借款合同”），约定：本合同项下授信额度金额为人民币壹拾伍万元整，额度存续期最长为36个月，额度存续期内的前24个月为额度支用期，单笔支用借款最长期限为12个月。同日，原告与被告乔红红签订了《小额贷款最高额保证合同》（以下简称“保证合同”），约定被告乔军明、郭巧荣与原告于2019年1月7日签订的借款合同为主合同，被告乔红红愿意提供金额为主合同项下债务本金壹拾伍万元整及其利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等），甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的最高额担保。2019年1月7日，原告与被告乔军明签订小额贷款额度借款支用审批单，约定向被告乔军明提供借款150000元，贷款利率为15%，实际放款日与到期日以借款借据为准，还款方式为等额本息。同日，原告依约向被告乔军明发放了借款人150000元，借款期限自2019年1月7日至2020年1月7日，年利率15%，借款用途为进购销售用预包装食品，还款方式为等额本息，被告乔军明确认收到该笔借款后向原告出具了相应金额借据。被告乔军明、郭巧荣逾期未偿还本息，严重违约，经原告指出后未能纠正。被告乔红红不履行保证责任，严重违约。现原告为维护合法权益，避免损失进一步扩大，根据有关规定特提起诉讼，请求依法判如所请。被告乔军明辩称，借款属实，现在没有能力还款。被告郭巧荣、乔红红未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年1月7日，原告作为甲方与被告乔军明作为乙方及其乙方配偶被告郭巧荣作为共同借款人签订《小额贷款额度借款合同》一份，合同约定：“本合同项下授信额度金额为：人民币（大写）壹拾伍万元整，（小写）150000元；额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；存在担保的情形：本合同项下的担保措施包括自然人保证、信用；对于乙方未按合同约定日期（包括宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本合同第12.1款约定的利率基础上加收30%确定；如乙方未按期还款且又未就展期事宜与甲方达成协议即构成贷款逾期，甲方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息。”合同签订后，被告乔军明向原告出具中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据一份，载明：“借款人姓名为乔军明；放款账号户名乔军明；放款账号×××；借款金额150000元；借款期限12个月（从2019年1月11日到2020年1月7日）；年利率15%；借款用途进购销售用预包装食品；还款方式阶段性等额本息。”同日，原告通过中国邮政储蓄银行有限公司太原万柏林支行向被告乔军明发放贷款150000元。2019年1月7日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行作为甲方与被告乔红红作为乙方，签订了《小额贷款最高额保证合同》，协议约定：“乔军明（以下简称“债务人”）与甲方于2019年1月7日签订的编号为×××的中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同及其项下各单项业务合同统称为主合同；主合同项下债务本金为人民币150000元。本合同的保证范围为债务人在主合同额度存续期间内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等），甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%。本合同项下担保债权确定的期间为2019年1月7日至2020年1月7日。本合同所设立的保证为连带责任保证；保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。乙方同意债权展期的，保证期间自展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止等。”被告乔红红在该合同上签字。截至2019年12月2日，被告乔军明、郭巧荣仍有借款本金78042.1元，利息1865.2元、罚息1193.15元，共计81100.45元未归还原告，被告乔红红也未承担保证责任，故原告诉至本院请求解决。以上事实有《小额贷款额度借款合同》、《个人贷款最高额保证合同》、借款支用审批表、个人贷款放款单及个人贷款（手工）借据、还款记录表、贷款结清试算表等在卷佐证。本院认为，本案涉及的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》均是各方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。各方当事人应按合同约定履行合同内容，原告已向被告乔军明发放贷款，现被告乔军明未依约偿还原告借款、支付利息，形成本案纠纷，被告乔军明应承担相应的责任，被告郭巧荣作为共同借款人也应承担相应责任，故本院对原告要求被告乔军明、郭巧荣偿还借款本金、利息、罚息的诉讼请求予以支持。根据被告乔红红与原告签订的《小额贷款最高额保证合同》的约定，被告乔红红对被告乔军明、郭巧荣向原告的借款本金、利息等承担连带责任保证，被告乔军明、郭巧荣未按约定偿还借款，原告要求被告乔红红承担连带责任的请求符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告乔军明、郭巧荣于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行借款本金78042.1元及截至2019年12月2日的利息1865.2元、罚息1193.15元，共计81100.45元，并按借款合同约定的利率支付从2019年12月3日起至实际清偿之日止的利息、罚息；二、被告乔红红对上述款项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1828元、减半收取计914元，保全费831元，由被告乔军明、郭巧荣、乔红红负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 裴毅超 二○二○年四月二十一日书记员 赵瑞明