湖北省当阳市人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0582民初2466号原告：中国建设银行股份有限公司当阳支行，统一社会信用代码914205828827224422，住所地当阳市玉阳办事处东群路29号。负责人：刘强，该行行长。委托诉讼代理人：刘飞，湖北前锋律师事务所律师，一般授权代理。委托诉讼代理人：胡正磊，湖北前锋律师事务所律师，一般授权代理。被告：陈运，男，1988年4月27日出生，汉族，住当阳市。原告中国建设银行股份有限公司当阳支行（以下简称建行当阳支行）与被告陈运金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月23日立案受理。2019年11月20日，本院作出（2019）鄂0582民初2466号民事裁定书，内容：“本案转为普通程序审理”。由审判员雍少波担任审判长，与审判员冯建伟、马宝华组成合议庭，于2020年4月16日公开开庭进行了审理。原告建行当阳支行的委托诉讼代理人刘飞到庭参加诉讼。被告陈运经本院公告送达传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建行当阳支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告建行当阳支行与被告陈运于2016年6月8日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号422338001-2022-20160909572）；2、判令被告陈运偿还原告建行当阳支行借款本金296441.36元及截至2019年7月17日止利息10515.45元、罚息253.35元，并从2019年7月18日起至实际清偿之日止，以本金296441.36元为基数，按年利率7.203%的标准支付罚息（具体金额以银行系统为准）；3、确认原告建行当阳支行对被告陈运所有的位于当阳××单元××号的房屋享有抵押权；若被告陈运不履行上述第二项债务，则原告建行当阳支行有权对该抵押物进行折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、判令被告陈运承担本案全部诉讼费用、公告费等实现债权的所有费用。事实与理由：2016年6月8日，原告建行当阳支行与被告陈运签订《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定:“被告陈运向原告建行当阳支行借款315000元，借款期限为300个月（即2016年5月27日至2041年5月27日）；借款合同项下的贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调2%，该利息自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依利率调整日当日的基准利率及上述上浮下调幅度，在借款合同约定的每个利率调整日调整一次。借款逾期罚息利率为在借款合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；还款方式为等额本息还款；若被告陈运未按时归还借款本息及相关费用的，原告建行当阳支行有权解除合同并宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用”。上述合同签订后，原告建行当阳支行依约履行了其出借义务，但被告陈运自借款后未按约定履行还款义务，截止2019年7月17日，被告陈运欠原告建行当阳支行借款本金296441.36元及截至2019年7月17日止利息10515.45元、罚息253.35元。经原告建行当阳支行多次催收，被告陈运未偿还借款本息，以致成诉。被告陈运在规定期限内未提交答辩意见，也未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：陈运因购置当阳××单元××号房屋为由向建行当阳支行申请贷款，于2016年6月8日签订编号为422338001-2022-20160909572号的《个人住房（商业用房）借款合同》和特别签订条款，双方约定：“贷款金额为315000元，贷款期限为300个月即2016年5月27日至2041年5月27日）；借款合同项下的贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调2%，该利息自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依利率调整日当日的基准利率及上述上浮下调幅度，在借款合同约定的每个利率调整日调整一次。借款逾期罚息利率为在借款合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；还款方式为等额本息还款；若被告陈运未按时归还借款本息及相关费用的，原告建行当阳支行有权解除合同并宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，陈运提供其当阳××单元××号房屋作为抵押担保，另约定若一方违约贷款人有权停止发放借款、要求借款人立即偿还本息及解除合同等条款”。合同签订后，建行当阳支行按约定发放了贷款，陈运按合同约定偿还本息至2019年7月，之后经建行当阳支行催收，陈运未还款。截止2019年7月17日，陈运尚欠建行当阳支行借款本息307210.16元（含本金296441.36元，利息10515.45元，罚息253.35元）。同时查明，2016年6月12日，陈运所有的位于当阳××单元××号房屋办理了不动产登记证明，内容：“证号为鄂（2016）当阳不动产证明第0001670号、证明权利或事项抵押权、权利人为建行当阳支行、义务人陈运、房屋不动产单元号420582003002GB00459F00010012、房屋坐落子龙路81号（二建）、不动产权证号鄂（2016）当阳不动产权第0001431号、抵押方式一般抵押、被担保主债权数额315000.00元、债务履行期限2016年5月27日至2041年5月27日、抵押面积土地面积22.69㎡、房屋面积185.24㎡”。本院认为：一、关于合同解除问题。原被告签订《个人住房（商业）借款合同》约定了停止放款与合同解除条件，被告陈运未按时偿还贷款的行为构成违约，原告建行当阳支行有权解除合同。故原告建行当阳支行请求解除《个人住房（商业）借款合同》本院予以支持。二、关于借款本息及罚息偿还问题。被告陈运与原告建行当阳支行签订《个人住房（商业）借款合同》时签字盖章确认，并同意遵守合同约定。由此双方当事人基于平等、自愿、协调一致基础上，形成的金融借款合同关系，合法有效，应受法律保护。原告建行当阳支行已经依约发放了315000元贷款，被告陈运应当按照合同约定支付贷款本息，原告建行当阳支行要求被告陈运偿还借款本息307210.16元（本金296441.36元，利息10515.45元、罚息253.35元），并以本金296441.36元为基数，自2019年7月18日起至借款实际清偿之日时止，按照年利率7.203%的标准支付罚息，符合法律规定，本院予以支持。三、关于优先受偿权问题。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条规定“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”。本案中，被告陈运向原告建行当阳支行借款，并签订金融借款合同，办理了抵押权登记，房屋他项权利人为原告建行当阳支行。原告建行当阳支行对被告陈运所有的坐落于当阳××单元××号房屋就拍卖、变卖所得的价款在请求范围内享有优先受偿权的请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司当阳支行与被告陈运于2016年6月8日签订的编号为422338001-2022-20160909572号的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告陈运偿还原告中国建设银行股份有限公司当阳支行本息307210.16元（本金296441.36元，利息10515.45元、罚息253.35元，截止时间为2019年7月17日止）；并以本金296441.36元为基数，自2019年7月18日起至借款实际清偿之日时止，按照年利率7.203%的标准支付罚息；三、原告中国建设银行股份有限公司当阳支行对被告陈运所有的坐落于当阳市子龙路81号3幢3单元6层602号房屋（不动产登记证明号为鄂（2016）当阳市不动产证明第0001670号，不动产权证号鄂（2016）当阳市不动产权第0001431号）的拍卖或变卖所得价款在上述借款本息范围内享有优先受偿权。上述应履行事项于判决生效后十日之内履行[给付办法:由当事人汇至收款单位：当阳市人民法院；开户行：农行当阳支行坝陵分理处；账号：17×××59；注明支付（2019）鄂0582民初2466号民事判决书履行款]。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5908元（原告中国建设银行股份有限公司当阳支行已预交），由被告陈运负担。如不服本判决，可在收到本判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于湖北省宜昌市中级人民法院。审判长  雍少波审判员  冯建伟审判员  马宝华二〇二〇年四月十七日书记员  罗星怡