广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0303民初7230号原告：中国银行股份有限公司深圳罗湖支行，营业场所：深圳市罗湖区宝安南路2048号宝丽大厦一、二楼，统一社会信用代码：91440300892303591E。负责人：刘晓晖，行长。委托诉讼代理人：由蕾雨，广东银丰律师事务所律师，执业证号：14403201711165367。委托诉讼代理人：王乐乐，广东银丰律师事务所律师，执业证号：14403201711647719。被告：刘会朝，男，汉族，1981年11月1日出身，身份证住址：河北省石家庄市长安区，被告：徐冠宇，女，汉族，1985年7月20日出生，身份证住址：哈尔滨市道里区，原告与被告金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司深圳罗湖支行委托诉讼代理人由蕾雨到庭参加诉讼，被告刘会朝、徐冠宇经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司深圳罗湖支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告立即向原告偿还信用卡专向分期贷款账款人民币39093.47元，其中本金为人民币31662元（含未到期本金人民币5277.00元），分期手续费为人民币3482.1元（含未到期分期手续费人民币580.47元），利息为人民币827.99元，还款违约金为人民币3121.38元(利息及还款违约金暂计至2019年10月3日，此后的利息及还款违约金等费用按照领用合约及贷款合同的约定计算至款项还清之日止）；2.请求判令被告徐冠宇对被告刘会朝上述所有债务承担连带清偿贵任；3.请求判令两被告承担本案一切诉讼费用及原告为实现债权的费用。事实与理由：10/31/2016，被告刘会朝填写信用卡申请表等资料向原告申请办理信用卡专向分期业务，原告根据被告所提交的申请表及相关资料，审核后向其发放了信用卡（卡号62×××69)。根据中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务申请表及其附件（以下简称“合同”）约定：原告向被告刘会朝提供专向分期额度为人民币190000元，分期期数为36期的信用卡专向分期付款业务，被告刘会朝需向原告支付专向分期手续费，专向分期手续费费率为使用专向分期额度的11%(即人民币20900元）。其中每期支付的贷款金额为人民币5277(首期5305)元，每期支付的手续费为580.47(首期583.55)。被告刘会朝采用月均等额、取整入账的方式还款。被告刘会朝须在每期还款日前全数清偿所提额度账户的当期所有欠款，如被告刘会朝在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，原告免收被告非现金交易透支利息，如被告刘会朝在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告刘会朝应按照合同及原告信用卡领用合约第三条规定支付利息及滞纳金。根据双方签订的合同第八条约定，若借款人出现违约行为，贷款人有权宣布本合同项下专向额度剩余未到期欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部到期。合同还约定，与本合同有关的费用如催收费、诉讼费、律师费等由被告刘会朝承担。被告徐冠宇作为被告刘会朝的合法配偶，在个人信用信息查询报送授权书上签字，证明其对此笔贷款知情。合同签订后，原告于11/8/2016将授信款项划入被告刘会朝指定的帐户中（即入账户名：李杏妮，入账账号：75×××28,开户银行：中国银行），原告己按约全面履行合同规定的义务。但被告刘会朝在借到款项后未按合同约定履行还款义务，截至2019年10月3日止，尚拖欠原告到期应收账款人民币33236元，因被告刘会朝逾期还款的行为己构成违约，原告宣布合同项下的专向额度剩余未到期欠款全部到期。另，原告为落实《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》有关规定，于2016年09月27日在官方网站发布公告，自2017年1月1日起，调整服务收费项目“滞纳金”名称为“还款违约金”，收费标准不变。综上，被告刘会朝未按合同约定偿还贷款的行为己构成违约。被告徐冠宇作为被告刘会朝的合法配偶，亦应对婚姻关系存续期间的夫妻共同债务承担连带清偿责任。为维护原告的合法债权，特向法院提起诉讼，请依法对原告的请求予以支持。被告刘会朝未到庭应诉，亦未作答辩。被告徐冠宇未到庭应诉，亦未作答辩。根据当事人陈述及审查确认的证据，本院认定如下：2016年11月1日被告刘会朝填写中国银行信用卡申请表，向原告申请办理信用卡。原告根据被告刘会朝所提交的申请表及相关资料，审核后向其发放了信用卡(卡号:62×××69)。2016年10月31日，原告与被告刘会朝签署《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专项分期业务申请表》及其附件中国银行股份有限公司信用卡领用合约、中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务通用条款[以下简称“合同”]。合同约定：原告向被告刘会朝提供专项分期额度为人民币190000元，分期期数为36期，手续费率11%，持卡人承担11%，手续费收取方式为分期收取，手续费为人民币20900元。第一期支付的专向分期贷款金额为人民币5305元，第一期支付的分期手续费人民币583.55元；其后每期支付的贷款金额为人民币5277元，每期支付的手续费为人民币580.47元。被告刘会朝采用月均等额、取整入账的方式还款。被告刘会朝须在每期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，原告免收被告非现金交易透支利息。如被告刘会朝在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告刘会朝应按照合同及原告信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。根据双方签订的合同约定若借款人出现违约行为，贷款人有权宣布本合同项下专向额度剩余未到期欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部到期并解除合同。合同签订后，原告于2016年11月7日完成被告刘会朝申请的信用卡分期购买捷豹的放款操作，并将授信款项人民币190000元划入被告指定的账户中(入账户名:李杏妮，入账账号:75×××28，开户银行:中国银行)，原告已按约全面履行合同规定的义务。被告刘会朝开始还能按约还款，2019年2月3日开始未按合同约定履行还款义务，截至2019年10月3日止，尚拖欠原告到期应收账款人民币39093.47元，其中本金为人民币31662元（含未到期本金人民币5277.00元），分期手续费为人民币3482.1元（含未到期分期手续费人民币580.47元），利息为人民币827.99元，还款违约金为人民币3121.38元；因被告刘会朝逾期还款的行为已构成违约，原告宣布合同项下的专向额度剩余未到期欠款全部到期。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告刘会朝签署的《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务申请表》及其附件为双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。文件签署后，原告根据被告刘会朝的申请将授信款项人民币190000元划入被告指定的账户。至此，原告已按协议履行合同义务，但被告刘会朝未能依约履行还款义务，构成违约。根据约定，原告有权宣布贷款全部提前到期并要求被告刘会朝清偿，同时被告刘会朝应承担相应的违约责任。因此，原告请求被告刘会朝支付分期手续费以及贷款本金，有事实和法律依据，本院予以支持。原告请求被告刘会朝按合同约定支付利息及违约金，有事实依据，但分期手续费、利息及违约金之和不得超出年利率24%。被告刘会朝和被告徐冠宇系夫妻关系，涉案的借款发生在婚姻存续期间，且被告徐冠宇知晓此笔借款，此借款为夫妻共同债务，故被告徐冠宇应当与被告刘会朝共同承担还款责任。被告未答辩、未举证、质证，亦未到庭参加诉讼，本院视被告对原告提出的诉讼请求放弃抗辩权利，由此产生的法律后果依法应由被告自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘会朝、被告徐冠宇应于本判决生效之日起七日内向原告中国银行股份有限公司深圳罗湖支行偿还本金人民币31662元，分期手续费为人民币3482.1元，利息为人民币827.99元，还款违约金为人民币3121.38元（暂计至2019年10月3日），此后利息及违约金按合同约定及中国人民银行规定计至款项实际清偿之日止（手续费、利息及违约金之和不得超出年利率24%）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币388.67元，由被告承担。此款原告已经预交，本院予以退回。被告在本判决生效之日起七日内向本院缴纳案件受理费人民币388.67元，拒不缴纳的，依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  王志刚二〇二〇年四月二十七日法官助理李文萍书记员巴小品