浙江省温州市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）浙03民终1281号上诉人（原审被告）：中国大地财产保险股份有限公司乐清支公司，住所地：浙江省乐清市乐成街道汇丰路2号。代表人：屠江，系该公司经理。委托诉讼代理人：孔万敏，男，系该公司员工。被上诉人（原审原告）：应中福，男，1948年9月8日出生，汉族，住浙江省永嘉县。委托诉讼代理人：应笑芽，系应中福女儿，1982年10月10日出生，住址同上。被上诉人（原审被告）：郭衍钢，男，1984年4月27日出生，汉族，住湖北省阳新县。原审被告：陈泽如，男，1990年9月7日出生，汉族，住浙江省。原审被告：胡成田，男，1965年3月10日出生，汉族，住浙江省乐清市。原审被告：中国平安财产保险股份有限公司乐清中心支公司，住所地：浙江省乐清市乐成街道旭阳路35-43（单号）一、二层。代表人：卢彬彬。上诉人中国大地财产保险股份有限公司乐清支公司（以下简称大地保险公司）因与被上诉人应中福、被上诉人郭衍钢、原审被告陈泽如、原审被告胡成田、原审被告中国平安财产保险股份有限公司乐清中心支公司（以下简称平安保险公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服乐清市人民法院（2019）浙0382民初9133号民事判决，向本院提起上诉。本院立案受理后，依法组成合议庭审理了本案。现已审理终结。大地保险公司上诉请求：撤销原判，改判商业险赔偿金额48073.22元；二审诉讼费由被上诉人负担。事实和理由：一审判决大地保险公司在商业险范围内赔付48073.22元，无事实及法律依据。1、根据《中华人民共和国保险法》第五十二条，在合同有效期内，保险标的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同……被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。根据事故认定书及一审庭审，郭衍刚购买涉案车辆，平时从事营运活动，收取报酬，本案事故亦因其收取报酬准备运走挖掘机而发生。而涉案车辆行驶证及在大地保险公司处投保商业险时的使用性质，均登记为非营业用，实际上却擅自从事营运活动，明显属于危险程度显著增加，故根据上述法律规定，保险人不承担保险金的赔付责任。2、根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）第十条的规定，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。郭衍刚违反法律的禁止性规定，且大地保险公司已将保险单等交付郭衍刚，保险单上亦已明确约定非营业性车辆在从事营业性运输时，发生保险责任范围内的事故，保险公司不承担赔偿责任。故大地保险公司已尽到提示义务，免责条款已生效。被上诉人应中福辩称：一审中听郭衍钢陈述在购买保险时，已经将车辆作为营运性质告知了业务员，业务员回复说是可以的。买保险就是为保障安全，发生事故时获得赔偿金。大地保险公司的上诉理由没有依据。听郭衍钢说，保险合同是晚几天邮寄给他的，并非是当天给的，这不符合规定。当事人在购买保险时没看到合同，所以免责也不成立。请求驳回上诉，维持原判。被上诉人郭衍钢辩称：买保险的时候，业务员说营运和非营运的保险金相差无几的。郭衍钢和保险公司合作了几年，以前也发生过交通事故，保险公司也没有拒赔，也没有提出营运和非营运的要求，也没有书面提示。现在保险公司要求拒赔，不合理，保险公司要负赔偿责任。请求驳回上诉，维持原判。原审被告陈泽如辩称：不清楚当时的情况。请求驳回上诉，维持原判。原审被告胡成田、平安保险公司未到庭。应中福向一审法院起诉请求：1.判令郭衍钢、陈泽如、胡成田赔偿医疗费、住院伙食补助费、营养费、误工费、护理费、交通费、财产损失、残疾赔偿金、鉴定费、被扶养人生活费等合计293820.34元；2.判令大地保险公司、平安保险公司在保险范围内优先赔付。一审法院认定案件事实如下：2018年10月1日凌晨，应中福驾驶无牌证三轮轻便摩托车（载郑美雪）从乐清市柳市镇七里港菜市场开往新民菜市场方向，4时12分许，途经乐清市，遇右侧开口内倒车驶入车道并准备驶上原先由郭衍钢驾驶停在车道边的浙Ｃ×××××重型平板货车转运的郭衍钢驾驶的三一牌ＳＹ75履带式挖掘机时，左驾方向避让驶入对向车道，与相向由胡成田驾驶的粤Ｃ×××××小型轿车发生碰撞，造成应中福、郑美雪受伤及三轮车、粤Ｃ×××××小型轿车受损的道路交通事故。交警部门认定，应中福未取得机动车驾驶证驾驶制动系统技术状况差的无牌证三轮轻便摩托车载人，遇情况时措施不当，未确保安全，是造成事故的主要原因。郭衍钢驾驶机动车不按规定临时停车，妨碍其他车辆通行，以及驾驶厂内（场内）机动车辆倒车驶入道路准备转运时，影响其他车辆通行，均是造成事故的次要原因。胡成田、郑美雪无责任。应中福受伤后先后在乐清市第三人民医院、温州医科大学附属第一医院、解放军第一一八医院治疗，共住院63天，被诊断为弥漫性轴索损伤，蛛网膜下腔出血，双肺挫伤，双胸腔积液，多发性肋骨骨折等。涉案浙Ｃ×××××重型平板货车在大地保险公司投保了机动车交通事故责任强制险（以下简称交强险）和商业第三者责任险（以下简称商业三者险），商业三者险的赔偿限额为50万元，并投保了不计免赔险。涉案粤Ｃ×××××小型轿车在平安保险公司投保了交强险。事故发生在保险期限内。经应中福家属委托，温州千麦司法鉴定中心温州（律证）所对应中福的伤残等级、误工、护理、营养期限、进行了鉴定。该司法鉴定所出具司法鉴定意见认为，应中福因交通事故造成二处九级伤残，一处十级伤残，其误工期限评定为180日，护理期限评定为105日，营养期限评定为105日（以上期限自受伤之日起计算）。应中福各项损失：1.医疗费194456.4元。2.住院伙食补助费1890元。3.营养费3150元。4.误工费24774.41元。5.残疾赔偿金120039.84元。6.护理费14490元。7.交通费3000元。8.鉴定费用（包含测智商费用）6250元。9.住院劳务费用565.45元。10.精神损失费10000元。合计378616.1元。一审法院认为，应中福因本案道路交通事故所造成的各项损失为378616.1元。因涉案浙Ｃ×××××重型平板货车、涉案粤Ｃ×××××小型轿车已投保交强险，现保险期内发生交通事故，大地保险公司作为浙Ｃ×××××重型平板货车交强险保险人应在交强险医疗费用赔偿限额项下赔偿应中福医疗费、住院伙食补助费、营养费计10000元，在交强险死亡伤残赔偿限额项下赔偿误工费、护理费、残疾赔偿金、交通费、精神损失费计11万元；平安保险公司作为涉案粤Ｃ×××××小型轿车交强险保险人应在交强险无责任医疗费用赔偿限额项下赔偿医疗费、住院伙食补助费、营养费计1000元，在交强险无责任死亡伤残赔偿限额项下赔偿误工费、护理费、残疾赔偿金、交通费、精神损失费计11000元。因应中福负事故的主要责任，根据本案情况由应中福自负60%责任，由郭衍钢承担40%责任，故鉴定费用6250元，由郭衍钢承担2500元。除交强险赔偿金额及鉴定费用外的金额为240366.1元，郭衍钢承担的40%责任中对浙Ｃ×××××重型平板货车不当停车确定为20%责任计48073.22元，由大地保险公司直接在商业三者险限额内予以赔付，其余20%责任计48073.22元，由郭衍钢负担。陈泽如、胡成田在事故中无责任，应中福要求陈泽如及胡成田赔偿，不予支持。大地保险公司认为应中福将非营运车辆投入营运，不承担商业三者险，对此，该院认为大地保险公司未提供确实证据证明其就该免责任条款已向应中福释明，故其提出不承担商业三者险的意见，不予采纳。应中福要求赔偿相关财产损失等其他费用因未提供足够的依据，不予支持。综上，依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十五条第（六）项、第四十八条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条、第二十三条、第三十一条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决：一、大地保险公司在机动车交通事故责任强制险和商业第三者责任险赔偿限额内赔偿应中福保险金计168073.22元。二、平安保险公司在机动车交通事故责任强制险赔偿限额内赔偿应中福保险金12000元。三、郭衍钢赔偿应中福经济损失共计50573.22元。上述第一、二、三项款限本判决生效后十日内交该院民三庭转付。四、驳回应中福其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5707元，减半收取2853.5元，由应中福负担473.5元，由郭衍钢负担2380元。当事人在二审审理期间均未提供新的证据。本院经审理查明的事实与原判认定的事实一致。本院认为，在投保时，保险人应当向投保人交付保险条款并就保险条款中有关免责条款向投保人履行提示和说明义务，否则免责条款对投保人不发生法律效力。郭衍刚购买的涉案车辆登记为非营运，在从事营运活动时发生事故，是否免除保险公司的赔偿责任的相关条款，依法属于免责条款。在本案中，保险人大地保险公司未向投保人郭衍钢交付保险条款，大地保险公司也没有提供证据证明其已经就保险条款中的相关免责条款内容向郭衍钢履行了提示和说明义务。因此，原判对大地保险公司有关其不承担商业险的主张未予采纳，处理正确。大地保险公司以《中华人民共和国保险法》第五十二条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）第十条的规定为由，主张不应承担在商业险范围内承担赔偿责任，本院不予支持。上诉人大地保险公司的上诉理由不能成立，本院对其上诉请求不予支持。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1000元，由上诉人中国大地财产保险股份有限公司乐清支公司负担。本判决为终审判决。审判长  邓习军审判员  吴跃玲审判员  张元华二〇二〇年四月二十二日书记员  叶冰夫附文：一、不履行裁判惩戒后果警示1.【追究刑事责任告知】义务人拒不报告财产、虚假报告财产、违反限制消费令，义务人或其他相关人员拒不腾退涉案房屋、土地，或具有非法处置查封、扣押、冻结的财产、虚假诉讼、拒不交出执行标的或财产等抗拒执行行为的，法院将视情予以罚款、拘留；情节严重的，移送公安机关追究刑事责任。权利人在一定条件下，可以自诉追究行为人的刑事责任。2．【报告财产义务、拒不履行后果告知】执行期间，义务人必须向执行法院如实报告财产，拒不报告又不履行的，法院将视情节轻重采取纳入失信名单、限制出入境、罚款、拘留等措施；义务人报告财产不实的，法院将予以罚款、拘留；单位为被执行人，可视情同时对该单位的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人予以罚款、拘留。3.【交付车辆义务告知】义务人应当将名下的车辆等动产移交执行法院。拒不移交的，法院将予以罚款、拘留；确有正当理由无法移交的，义务人应当向执行法院书面报告车辆等动产的权属和占有、使用等情况。4．【限制消费、强制执行措施告知】案件立案执行后，人民法院将对义务人采取限制高消费及非生活或者经营必需的有关消费措施（含禁止乘坐飞机、G字头高铁、在星级以上酒店消费、旅游度假、子女就读高收费私立学校等），并有权对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、拍卖、变卖等强制性措施。5．【特殊身份执行措施告知】义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将向其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。6．【迟延履行债务利息、执行费用告知】案件立案执行后，义务人除应当履行生效法律文书确定的债务外，还需加倍支付迟延履行期间的债务利息或迟延履行金，直至债务清偿完毕之日止，并应承担执行费和因执行程序产生的申请执行费、评估费、保管费等。7．【强制执行信用污点告知】义务人未在法律文书确定的期限内自动履行，一旦案件立案执行，义务人的被执行信息将成为信用污点，并被人民银行征信系统、各级信用信息平台记录在案。二、执行风险告知1．【申请保全、提供线索告知】权利人在诉讼过程中可以申请对义务人的财产采取保全措施，并尽可能地调查了解义务人的财产状况以及下落情况，积极向法院提供义务人的财产、下落线索，以提高财产保全和送达效率，提升生效法律文书的实际执行效果。2．【申请破产权利告知】权利人发现企业法人不能清偿到期债务，且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以直接向企业住所地法院提出破产重整或者破产清算的申请。3．【权利人申请执行期限告知】义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向人民法院申请执行。4．【执行不能风险告知】申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识。人民法院依照法定程序执行，如义务人已丧失履行法律文书确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院与权利人都不愿意发生的，但这是当事人商业风险、交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能的风险。注：义务人是指应当履行生效法律文书内容的债务人、被执行人；权利人是指享有生效法律文书赋予权利的债权人、申请执行人。