辽阳市白塔区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽1002民初484号原告：中国农业银行股份有限公司辽阳文圣支行，住所地辽阳市新运大街352号。负责人：王兵，该行行长。委托代理人：黄勇，该行职员，男，住辽阳市文圣区。被告：时成，男，住辽阳县。原告中国农业银行股份有限公司辽阳文圣支行（以下简称“农业银行”）为与被告时成借款合同纠纷一案，于2020年2月26日向本院提起诉讼。本院受理后依法由审判员曾玥独任审判，于2020年4月1日公开开庭审理了本案。原告农业银行的委托代理人黄勇，被告时成到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告农业银行诉称：借款人、抵押人时成，于2016年6月21日向我行申请二手房贷款，金额19万元，期限13年，定日还款，执行利率4.41%，逾期利率上浮50%。并将宏伟区XX号住宅办妥正式抵押，抵押权证号为辽2016辽阳市不动产证明第0002XXX号（不动产权证号：不动产权第00527XXX号）。截至2019年12月14日贷款余额155264.56元，已经逾期5期，逾期本金5195.54元，利息2841.73元，根据借款合同违约条款第11条中第11.4约定借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放的贷款，有权提前行使担保权。因此为维护原告合法权益，保障国有商业银行资产安全，现特诉至法院，请求法院判令被告借款人、抵押人时成立即偿还原告的二手房贷款本息158106.29元（截止2019年12月14日贷款余额155264.56元，逾期利息2841.73元，现在逾期5期），及2019年12月14日至还清之日发生的利息按借款合同约定的逾期贷款利率计算归还；本案一切诉讼费用和其他相关费用由被告承担。原告农业银行增加诉讼请求，称借款合同违约条款第11条，借款人未按双方约定期限归还借款本金，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利。逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款合同抵押条款第9.2.7.1规定，贷款人按照本合同约定提前收回全部或部分借款，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。增加诉讼请求为借款人、抵押人时成偿还原告至贷款本息还清之日止发生的利息、罚息、复利等；借款人时成名下位于宏伟区XX号房屋（抵押权证号为辽2016辽阳市不动产证明第0002XXX号）折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。被告时成辩称：没有意见，2019年12月14日后我没再偿还过原告，尚欠本金155264.56元属实。本院经审理查明，2016年5月24日，原、被告达成《个人购房担保借款合同》，约定被告时成向原告农业银行借款190000.00元用于购买住房，房产位于宏伟区XX号，借款期限13年，借款利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%后确定，还款方式为等额本息还款。合同项下借款采用抵押方式担保，抵押物为坐落于宏伟区XX号、建筑面积XX平方米、权属证号辽市字第00527XXX号房屋，抵押担保范围为合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、由借款人和抵押人承担的延迟履行债务利息和延迟履行金、诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。合同违约责任约定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。2016年6月17日，上述抵押房屋办理他项权登记，他项权利人为中国农业银行股份有限公司辽阳文圣支行，他项权证号为辽市房他证辽市字第××号。2016年6月21日，原告农业银行按约定放款190000.00元，被告时成未按合同约定偿还贷款，截止至2019年12月14日，被告时成已逾期5次，拖欠本金5195.54元、利息2841.73元，尚剩余贷款本金155264.56元。本院确认的上述事实有原告农业银行提供的借款合同、借款凭证、他项权利证、明细及原、被告当庭陈述笔录在卷为凭，这些证明材料已经开庭举证、质证并经本院依法审查，可以认定。本院认为，原告农业银行与被告时成之间的《个人购房担保借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效，本院予以确认，双方当事人均应依据合同约定履行义务。原告农业银行已按合同约定发放贷款，被告时成应当按照合同约定偿还借款本息。现被告时成未按约定履行还款义务，构成违约，应承担违约责任，原告农业银行主张被告时成清偿全部借款本金、利息、罚息、复利，符合合同约定，应予支持。原告农业银行主张对位于宏伟区XX号房屋优先受偿，因原、被告已在《个人购房担保借款合同》中约定以该房屋为上述借款提供抵押担保，且该房屋已办理抵押登记手续，原告农业银行的该项主张有事实和法律依据，应予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款之规定，判决如下：一、被告时成偿还原告中国农业银行股份有限公司辽阳文圣支行贷款本金155264.56元，利息2841.73元（截止2019年12月14日）及从2019年12月15日起至实际偿还完毕之日止产生的利息、罚息、复利（按《个人购房担保借款合同》约定计算）；二、被告时成不履行上述给付义务时，原告中国农业银行股份有限公司辽阳文圣支行有权就位于宏伟区XX号、面积60.28平方米、所有权证号00527XXX、他项权证号辽市房他证辽市字第××号房屋一处优先受偿。上述款项于本判决生效后立即给付。如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3462.00元，减半收取1731.00元，由被告时成负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于辽宁省辽阳市中级人民法院。审判员  曾玥二〇二〇年四月一日法官助理马文姣书记员肖君附录：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。