湖南省湘潭市岳塘区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0304民初641号原告：中国银行股份有限公司湘潭分行，住所地湘潭市岳塘区建设路街道建设路口国际金融大厦。负责人：毛鹏，行长。委托诉讼代理人：毛浩璐，湖南潭州律师事务所律师。被告：熊立夫，男，1962年9月13日出生，汉族，住广东省河源市源城区。被告：熊耀，男，1981年11月20日出生，汉族，住湘潭县。被告：金侨房地产开发（集团）有限公司，住所地湘潭市芙蓉中路金侨大厦。法定代表人：刘智，董事长。委托诉讼代理人：谢远军，男，1993年6月7日出生，汉族，住新疆博乐市，系金侨房地产开发（集团）有限公司员工。委托诉讼代理人：刘亚辉，湖南谛议律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司湘潭分行（以下简称中国银行湘潭分行）与被告熊立夫、熊耀、金侨房地产开发（集团）有限公司（以下简称金侨地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月19日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行湘潭分行的委托诉讼代理人毛浩璐，被告金侨地产公司的委托诉讼代理人谢远军、刘亚辉到庭参加了诉讼。被告熊立夫、熊耀经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行湘潭分行向本院提出诉讼请求：1.判令熊立夫偿还贷款本金171243.44元及利息、罚息1955.56元（暂计算至2019年11月25日，后续利息、罚息自2019年11月26日起按合同约定计算至偿还全部款项之日止）；2.判令中国银行湘潭分行对熊立夫所有的坐落于湘潭市岳塘区享有优先受偿权，并通过拍卖、变卖或者折价等方式对该抵押物的价款优先受偿；3.判令熊立夫承担本案律师费等为实现债权而发生的一切费用；4.判令熊耀、金侨地产公司对上述债务承担连带保证责任；5.判令熊立夫、熊耀、金侨地产公司承担本案诉讼费用、财产保全费用。事实与理由：2008年11月19日，熊立夫与中国银行湘潭分行签订了《个人一手住房贷款合同》，合同约定：熊立夫向中国银行湘潭分行贷款440000元整，用于购买房屋，贷款期限180个月。合同约定了利息标准和按月结息。熊耀、金侨地产公司作为保证人为熊立夫偿还上述贷款承担连带保证责任。为保证上述合同的履行，中国银行湘潭分行与熊立夫签订了《个人贷款抵押合同》，约定熊立夫自愿将贷款合同项下贷款所购房屋抵押给中国银行湘潭分行。贷款合同签订后，中国银行湘潭分行依约将440000元贷款支付至合同约定账户，但熊立夫未按合同约定按时归还贷款，已经构成严重违约，中国银行湘潭分行有权要求熊立夫、熊耀、金侨地产公司共同承担贷款本金、利息、律师费等为实现债权而发生的一切合理费用的连带偿还责任。中国银行湘潭分行遂诉至法院，请求判如所请。熊立夫、熊耀未答辩，也未提交证据。金侨地产公司辩称，中国银行湘潭分行要求解除与熊立夫之间订立的金融借款合同理由不充分，在中国银行湘潭分行起诉之前，熊立夫均按合同履行了还款义务，没有违反合同约定；金侨地产公司作为本案的保证担保人，是以熊立夫所购房屋提供抵押为前提，金侨地产公司作为开发商已按合同约定交付了房屋并办理了权证，但中国银行湘潭分行和熊立夫没有按合同的约定办理抵押登记，责任不在金侨地产公司。熊立夫、熊耀未到庭参加诉讼，视其自愿放弃答辩、举证和质证的诉讼权利。对本案证据认定如下：中国银行湘潭分行提交的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》、借款借据、《中国银行股份有限公司房屋按揭贷款合作协议》、中国银行个人零售贷款申请审批表、保证合同、逾期明细表、委托协议，金侨地产公司对真实性无异议，本院予以认定。本院经审理认定事实如下:熊立夫为购房向中国银行湘潭分行借款，2008年11月19日，借款人熊立夫、贷款人中国银行湘潭分行、保证人（开发商）金侨地产公司签订了一份《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定：熊立夫贷款金额为440000元；贷款期限为180个月，自贷款人实际放款日起算；贷款用途为借款人支付购买坐落于宝塔街道吉安路书香庭苑C1栋11E号的房屋的购房款；利率采用浮动利率，浮动周期为一年；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款人在同意借款人提款申请后，将全部贷款直接划至借款人指定金侨地产公司账户；本合同项下贷款按月等额本息还款；保证人（开发商）提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任；借款人违约，贷款人有权宣布本合同项下的贷款本息全部或部分提前到期。同日，为担保上述个人一手住房贷款合同之债务，熊立夫与中国银行湘潭分行签订了一份《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》，合同约定熊立夫以房屋抵押担保上述款项，但双方至今未就上述房屋抵押办理抵押登记手续。熊耀、金侨地产公司分别于2008年11月19日、2008年11月29日与中国银行湘潭分行各签订了一份《保证合同》，合同约定：为保证熊耀、熊立夫的债务履行，向债权人承担连带保证责任，担保的范围包括因借款合同而产生的借款本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；保证期间为从借款合同生效之日开始到借款合同债务履行期限届满之日起经过两年。之后，中国银行湘潭分行与熊立夫签署了一份借款借据，约定借款利率为月利率4.95‰，借款支付至熊立夫指定的金侨地产公司账户。中国银行湘潭分行依约支付贷款后，熊立夫未依约还款，截至2020年4月7日，熊立夫逾期7期贷款未还，尚欠借款本金171243.44元，拖欠本金的罚息496.17元，拖欠利息4440.27元，拖欠应收利息的罚息105.9元。还查明，中国银行湘潭分行因本案纠纷与湖南潭州律师事务所签订了《民事委托代理合同》，约定中国银行湘潭分行委托湖南潭州律师事务所为诉讼代理人。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。本案中，熊立夫与中国银行湘潭分行、金侨地产公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》以及熊立夫与中国银行湘潭分行签订的借款借据是当事人的真实意思表示，合法有效。中国银行湘潭分行依约发放贷款后，熊立夫未依约足额还款，金侨地产公司辩称熊立夫按合同约定履行了还款义务，没有违反合同约定的理由不成立，本院不予采纳。熊立夫未按期归还贷款本息，中国银行湘潭分行有权宣布本合同项下的贷款本息全部到期，要求其归还剩余借款本金171243.44元并支付利息及逾期利息的诉讼请求，本院予以支持。其中截至2020年4月7日的利息（含罚息）共计5042.34元，后续逾期利息按年利率7.35%（年利率4.9%×150%）自2020年4月8日起算至款项付清之日止。中国银行湘潭分行与熊立夫签订的抵押合同，是双方的真实意思表示，合法有效，但因未办理抵押登记手续，抵押未生效。中国银行湘潭分行主张对抵押物在本案债权范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。熊耀、金侨地产公司自愿为上述中国银行湘潭分行的债权承担连带保证责任，现合同约定的保证期间未过，中国银行湘潭分行要求熊耀、金侨地产公司承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持；熊耀、金侨地产公司承担保证责任后，有权向熊立夫追偿。金侨地产公司辩称其承担的是阶段性连带责任保证，因中国银行湘潭分行与熊立夫未按合同约定办理抵押登记，金侨地产公司无过错，不应承担保证责任的理由不能成立，本院不予采纳。中国银行湘潭分行未提交证据证明因本案已经实际支出了律师费等为实现债权的费用，对该项诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国民法通则》第八十五条、第一百一十一条、第一百一十二条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十四条、第四十二条、第四十六条、第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、熊立夫自本判决生效之日起七日内归还中国银行股份有限公司湘潭分行借款本金171243.44元并支付截至2020年4月7日的利息5042.34元，后续利息按年利率7.35%自2020年4月8日起算至款项付清之日止；二、熊耀、金侨房地产开发（集团）有限公司对上述债务承担连带清偿责任；熊耀、金侨房地产开发（集团）有限公司承担保证责任后，有权向熊立夫追偿；三、驳回中国银行股份有限公司湘潭分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3760元，减半收取计1880元，财产保全费1570元，合计3450元，由熊立夫负担1150元，由熊耀负担1150元，由金侨房地产开发（集团）有限公司负担1150元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。审判员  陈至求二〇二〇年四月十五日法官助理马兰书记员郭颗星