浙江省温州市瓯海区人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0304民初1525号原告：温州银行股份有限公司梧田支行。住所地：浙江省温州市瓯海区梧田街道龙霞路90、92号。统一社会信用代码：91330300716133781W。负责人：夏志毅，支行行长。委托诉讼代理人：金国海、苏芳芳，系银行职员。被告：石冬云，女，1988年7月3日出生，汉族，住广东省深圳市南山区。原告温州银行股份有限公司梧田支行与被告石冬云金融借款合同纠纷一案，原告于2020年4月2日向本院提起诉讼，请求法院判令：1.被告石冬云偿还原告借款本金2675400元、期内利息48249.52元、复利439.16元及逾期利息（截止2019年12月18日的逾期利息为518.36元；另以借款本金及期内利息之和为基数，按月利率9.1875‰，从2019年12月19日起计算至被告实际清偿完毕之日止）；2.被告石冬云对上述债务承担抵押担保责任，原告对被告石冬云所有的坐落于上海市闵行区（房产权证号：沪（2018）闵字不动产权第××号）的拍卖、变卖或折价款在390万元范围内优先受偿权。本院受理后，依法适用简易程序，于2020年4月26日公开开庭进行了审理并当庭宣告判决。本院经审理认定：2018年4月17日，被告石冬云与原告签订《最高额抵押合同》（合同编号为：温银731002018年高抵字00016号），约定被告石冬云自愿以其名下位于上海市闵行区（房产权证号：沪（2018）闵字不动产权第××号）的房屋作为抵押财产，为原告向被告石冬云自2018年4月17日至2027年10月17日融资期间内所有融资债权提供最高额抵押担保，抵押人担保的最高债权余额为390万元。双方办理了抵押登记手续。2018年5月2日，被告石冬云与原告签订编号为731002018个贷字00028号的《自然人借款合同》，约定贷款金额为273万元，借款期限为2018年4月17日至2027年10月17日止，利率为中国人民银行贷款基准利率上浮50%，调整日为次年首日，还款方式为按还款计划偿还本金即自2018年10月17日起至2027年4月17日每年的4月17日、10月17日各偿还借款本金27300元，于2027年10月17日即借款到期日一次性偿还剩余本金2238600元并按月结息。若借款人发生未按期、足额偿还本合同项下贷款本息等违约行为的，原告有权单方面宣布本合同提前到期，要求借款人偿还所有贷款本金及利息并要求担保人立即承担担保责任，原告有权要求借款人支付逾期利息，逾期利率按约定利率上浮50%收取。到期应付未付的借款本金，自逾期之日起，按逾期利率计收逾期利息，对不能按时支付的利息，按逾期利率计收复利。同日，原告按约向被告石冬云发放款项273万元，借款执行月利率为6.125‰。借款后，被告石冬云仅支付借款本金54600元并足额支付利息至2019年9月20日。借款逾期后，原告于2019年11月25日向被告邮寄送达提前到期通知书主张借款提前到期，邮件于2019年12月18日送达至被告，原告现明确以2019年12月18日作为借款合同到期日，截止2019年12月18日，被告石冬云尚欠原告借款本金2675400元、期内利息48249.52元、复利439.16元、逾期利息518.36元。本院认为：原告与被告石冬云签订的《自然人借款合同》、《最高额抵押合同》，系双方真实意思表示，内容符合法律规定，应受法律保护。原告因被告石冬云未按照合同约定完全履行义务，有权依照合同约定宣布借款提前到期，解除原借款合同关于借款到期日的约定，使原约定借款到期日约束力归于消灭，在此情形下，对宣布提前到期后如按逾期利率（正常利率与罚息利率之和）约定计算利息，容易造成宣告提前到期权利的滥用，及对不良贷款风险化解的必要容忍度降低，故有必要对金融机构的双重救济权利进行适当的限制，现原告请求被告支付宣布提前到期后的罚息、复利，本院不予支持。被告石冬云自愿提供其所有的坐落于上海市闵行区为上述借款提供最高额抵押担保，原告现要求在担保范围内对房产拍卖、变卖、折价所得款项享有优先受偿的权利，本院予以支持。本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告石冬云应于本判决生效之日起十日内偿付原告温州银行股份有限公司梧田支行借款本金2675400元、期内利息48249.52元、复利439.16元及逾期利息（截止2019年12月18日的逾期利息为518.36元；以借款本金2675400元为基数，从2019年12月19日起至2019年12月31日止，按月利率6.125‰计算；以借款本金2675400元为基数，从2020年1月1日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.5倍计算至被告实际履行完毕之日止，逾期利率按年调整，调整日为次年首日）；二、原告依据合同编号为温银731002018年高抵字00016号的《最高额抵押合同》对被告石冬云所有的坐落于上海市闵行区（不动产权证号：沪（2018）闵字不动产权第××号）的拍卖、变卖或折价款在390万元范围内享有优先受偿权；三、驳回原告温州银行股份有限公司梧田支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费28597元，减半收取14298.50元，由被告石冬云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审判员  王群英二〇二〇年四月二十六日书记员  陈蓉璇附告：判决适用的法律条文及当事人应知的相关事项一、判决适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、当事人应知的相关事项1.上诉人应按一审案件受理费标准预交上诉案件受理费（对财产案件提起上诉的，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费），在向人民法院提交上诉状时预交到温州市中级人民法院。2.当事人一般应自案件裁判文书生效后10日内向人民法院领取裁判文书生效通知书。3.需要退还诉讼费用的，当事人应在裁判文书生效后15日内来院办理诉讼费用退费手续。4.义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日起或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向法院申请执行。5.申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识，人民法院依照法定程序执行，如法院已穷尽执行手段，而义务人已丧失履行法律文书所确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院和权利人都不愿意发生的，但这是当事人交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能的风险。6.执行期间人民法院有权对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、搜查、拍卖、变卖等强制性措施；法院将依情节轻重限制义务人的高消费、纳入失信名单，向社会公布并通报征信机构，依法予以信用惩戒。7.人民法院对义务人拒不履行生效法律文书内容或逾期不申报、虚假申报财产的，可以采取罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。8.义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将向其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。