襄阳高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2019)鄂0691民初1848号原告：中国民生银行股份有限公司襄阳分行，住所地：襄阳高新区长虹北路6号广景碧云天。负责人：胡勇，该行行长。委托诉讼代理人：刘华英、张炤，湖北联帮律师事务所律师。代理权限：一般代理。被告：彭祚彬，男，1973年4月7日出生，汉族，户籍地福建省宁德市蕉城区。被告：刘爽，女，1971年12月19日出生，汉族，户籍地谷城县。原告中国民生银行股份有限公司襄阳分行(以下简称民生银行襄阳分行）与被告彭祚彬、刘爽金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月1日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行襄阳分行的委托诉讼代理人张炤到庭参加诉讼，被告彭祚彬、刘爽经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告民生银行襄阳分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告彭祚彬、刘爽偿还原告借款本金179978.75元，利息5217.19元，并按合同约定利率支付利息、罚息至借款全部清偿之日止（截止2019年4月9日利息5217.19元、罚息76217.24元，利本息共计261413.18元）；2.本案诉讼费、保全费、公告费等由被告承担。事实和理由：2015年8月7日，被告彭祚彬、刘爽与原告民生银行襄阳分行签订《额度借款合同》约定：被告彭祚彬在合同约定的授信有效期限内，可向原告申请使用最高额度为18万元,最高额度的有效使用期限为36个月，自2015年8月7日起至2018年8月7日止.双方还约定了贷款利率、罚息利率、管辖法院等相关内容。借款合同签订后，原告依约向被告彭祚彬发放贷款，但被告还款出现严重违约，为维护原告合法权益，特向法院起诉，请求法院依法判如所请。被告彭祚彬、刘爽未到庭参加诉讼，也未提交答辩意见。原告围绕诉讼请求提交了《额度借款合同》、《民生财神卡贷款业务申请表》、打款明细、还款计划信息表、扣款回单、罚息表等证据，被告彭祚彬、刘爽未到庭进行质证，视为放弃质证权利。本院对原告所举的上述证据予以审查确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经确认的证据，本院认定事实如下：被告彭祚彬与被告刘爽系夫妻关系，双方于2003年8月18日登记结婚。2015年7月29日，被告彭祚彬作为申请人填写《民生财神卡贷款业务申请表》，申请借款35万元，申请期限为36个月，还款方式为按约付息到期还本，该申请表授信及声明部分第二条载明，本人申请本贷款的所有相关事宜本人配偶已经完全知晓并同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款还清，如所述虚假，本人愿意承担由此引起的一切法律责任。彭祚彬在申请人处签名按手印，刘爽在申请人配偶处签名按手印。同年8月7日，彭祚彬（借款人、甲方）与民生银行襄阳分行（贷款人、乙方）签订了一份电子版的《额度借款合同》，合同主要约定：在本合同约定的额度有效期内,甲方可向乙方申请使用最高额度为18万元，额度有效期限自本协议生效之日起36月，自2015年8月7日起至2018年8月7日止。借款用途为经营周转。贷款利率为自助支付项下的每笔贷款执行固定年利率12%，贷款期限内贷款利率不变。贷款发放及还款账号为62×××25。贷款发放、支付为本合同项下贷款发放采取自助发放，乙方同意甲方开通自动支付功能的，可采取自助支付。本合同项下贷款发放渠道以甲方提供的申请贷款额度的业务申请表中的选择为准。甲方可选择的受托支付，自主支付的适用条件及标准，除本条款另有约定外，均适用本合同第二十条项下的约定；还款方式、还款日为借款期限在一年以内（含一年）的，采用按月结息，到期一次偿还本金，还款日为每月15日，借款到期时利随本清；借款期限在一年以上的，采用按月等额本息还款法，甲方以本合同第二十一条约定的还款公式所确定的金额，每月15日以相等金额偿还借款本息，首次还款日为放款日的次月15日，借款到期时利随本清……；罚息为甲方在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的，应当向乙方支付逾期利息与违约罚息，逾期利率、逾期罚息按照约定利率上浮50%收取；逾期罚息约定对到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。甲方违反本合同约定义务乙方有权要求甲方赔偿为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失……。上述合同签订后，在合同约定的额度有效期内，民生银行襄阳分行累计共向被告彭祚彬账户发放贷款360251.3元，分别是2016年6月15日49226.51元、50000元、50000元、30000元，6月27日499.95元，12月13日2894.84元、42450元、42150元、41760元、41370元、9900元；彭祚彬自2016年7月16日起至2017年3月21日期间累计偿还借款本金180272.55元、利息14803.25元、罚息9.66元，共计还款总额为195085.46元，之后再未还款。从原告庭审时提交的还款明细表、还款计划信息表、银行流水、扣款回单上看，截止到期日2017年5月15日被告尚欠借款本金179978.76元（360251.3元-180272.55元）、利息5217.19元（1679.8元+3659.57元-122.18元）、罚息47.51元未还，故诉至法院。本院认为，民生银行襄阳分行与彭祚彬签订的《民生财神卡贷款业务申请表》、《额度借款合同》，系当事人真实意思表示，其符合法律规定的部分依法应受国家法律保护，各方当事人均应按合同约定履行各自义务。上述合同签订后，原告民生银行襄阳分行依照合同约定履行了发放贷款的义务，被告彭祚彬未按合同约定偿还全部借款本息，构成违约，应当承担偿还贷款本息的违约责任。关于原告民生银行襄阳分行要求被告刘爽承担共同还款责任，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”案涉《额度借款合同》虽然为彭祚彬与民生银行襄阳分行签订，借款发放至彭祚彬个人银行账户，但该债务发生在彭祚彬、刘爽夫妻关系存续期间，且彭祚彬、刘爽在《民生财神卡贷款业务申请表》上均签字确认，刘爽对该借款为明知并实际参与，案涉债务应当认定为夫妻共同债务。因《民生财神卡贷款业务申请表》中明确约定“本人申请本贷款的所有相关事宜本人配偶已经完全知晓并同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款还清”，故本院依法支持被告刘爽对案涉债务的偿还义务应当仅限于夫妻共同财产，不涉及刘爽个人财产。关于应偿还的借款本息数额，经查，截止到期日2017年5月15日被告尚欠借款本金179978.76元、利息5217.19元、罚息47.51元未还，故本院依法支持被告应偿还借款本金179978.76元、利息5217.19元及罚息47.51元，自2017年5月15日起的本金逾期罚息及利息复利分别本金179978.76元、利息5217.19元为基数均以年利率18%计算至付清之日止，对于民生银行襄阳分行主张中超出的部分，本院不予支持。对于民生银行襄阳分行主张律师代理费等诉讼请求，因未举证证明其已实际支出上述费用，故本院不予支持。被告彭祚彬、刘爽经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法予以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、被告彭祚彬于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司襄阳分行借款本金179978.76元、利息5217.19元及罚息47.51元，自2017年5月15日起的本金逾期罚息及利息复利分别本金179978.76元、利息5217.19元为基数均以年利率18%计算至付清之日止；二、被告刘爽在本判决第一项被告彭祚彬向原告中国民生银行股份有限公司襄阳分行所负债务在刘爽与彭祚彬夫妻共同财产范围内承担清偿责任；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司襄阳分行的其他诉讼请求。案件受理费5220元，公告费560元，合计5780元由被告彭祚彬、刘爽负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人应在提出上诉状时预交上诉案件受理费，款汇至湖北省襄阳市中级人民法院，开户行：中国农业银行襄阳万山支行，账号：17×××56，户名：湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  臧玉红人民陪审员  王贵明人民陪审员  任明敏二〇二〇年四月二十七日书 记 员  闫莉敏