文书内容重庆市铜梁区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0151民初789号原告：中国银行股份有限公司重庆铜梁支行，住所地重庆市铜梁区巴川街道办事处建设路2号，统一社会信用代码91500224903733395R。负责人：朱能富，行长。委托诉讼代理人：何跃才，男，该行员工，汉族，重庆市铜梁区人，住重庆市铜梁区。被告：郭定杰，男，汉族，1986年2月28日出生，重庆市铜梁区人，住重庆市铜梁区。原告中国银行股份有限公司重庆铜梁支行(以下简称“中行铜梁支行”)与被告郭定杰信用卡纠纷一案，本院于2020年2月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。中行铜梁支行的委托诉讼代理人何跃才到庭参加诉讼，郭定杰经本院合法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中行铜梁支行向本院提出诉讼请求：一、判决郭定杰立即偿还和支付信用卡xxxxxxxxxxxx8608欠款37720.39元，其中本金28483元、利息2867.18元、还款违约金6370.21元;二、判决郭定杰支付2019年11月29日起至欠款还清日止以所欠本金28483元为基数，以日利率万分之五计付利息;三、本案诉讼、执行费用等全部由郭定杰承担。事实与理由：2012年3月16日，郭定杰提供铜梁县祥泰手套厂出具的收入证明作为财力证明，并填写中国银行长城环球通信用卡申请表，在认真阅读了《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，并手写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守信用合约的各项规则”后，2012年3月27日成功申请了一张“长城环球通信用卡”卡号为xxxxxxxxxxxx8608，信用额度12000元。该卡于2012年5月26日激活启用后，郭定杰不但经常在常规额度范围内顶额取现和消费，还曾于2019年7月1日致电中国银行的客服电话4006695566申请临时增额到30000元使用，由于之前的消费均能按时还款，中行铜梁支行则同意其增额请求。但从2019年4月25日开始出现还款违约的情况，2019年8月6日起郭定杰就停止还款。中行铜梁支行工作人员立即启动催收程序，但郭定杰的手机不是处于关机状态就是拒接催收电话，从此与中行铜梁支行失去联系。中行铜梁支行的催收人多次按其预留家庭地址上门却找不到人。郭定杰从开始逾期至今，已近半年未履行还款付息义务，违背了双方签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定，截至2019年11月28日，郭定杰信用卡xxxxxxxxxxxx8608累计欠款37720.39元，其中本金28483元、利息2867.18元、还款违约金6370.21元。郭定杰应当承担违约的民事责任，偿还所欠37720.39元欠款，并从2019年11月29日起，以所欠本金28483元为基数，以日利率万分之五计付利息。为维护中行铜梁支行的合法权益，打造公平、正义的用卡环境，特诉请法院，要求郭定杰立即偿还欠款，支持中行铜梁支行的诉讼请求。郭定杰未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2012年3月16日，郭定杰向中行铜梁支行提交《中国银行长城环球通信用卡申请表》，另在信用卡申请人声明上亲笔书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守信用合约的各项规则”，并在申请人栏签名确认。同时，《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：“……第三条利息和收费1.除本合约另有规定，乙方非现金透支交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日(含，遇节假日不顺延，下同)止为免息还款期，信用卡的免息还款期最长为50至56天，具体以乙方申请信用卡产品为准。乙方在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止……中国银行长城信用卡收费表约定透支利息：日息万分之五，按月计收复利。”经中行铜梁支行审核批准后，郭定杰成功申请到一张卡号为xxxxxxxxxxxx8608的信用卡，于2012年5月26日激活启用。郭定杰不但在常规额度范围内多次顶额使用，也曾致电中国银行的客服电话申请临时增额使用，由于之前的消费郭定杰能按时还款，中行铜梁支行同意其增额请求。2017年1月19日，郭定杰的信用额度已增至30000元。从2019年4月25日起，郭定杰开始出现还款违约的情况，截至2019年11月28日，郭定杰信用卡xxxxxxxxxxxx8608累计欠款37720.39元，其中本金28483元、利息2867.18元、还款违约金6370.21元。上述事实，有中行铜梁支行的当庭陈述及其举示的中国银行信用卡个人申请表、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（个人卡）、中银信用卡批准审批表、信用卡申请人声明、收入证明、增额记录、信用卡交易流水等证据在案，这些证据的真实性、合法性、关联性均经庭审质证和本院审查，可以作为本案认定事实的依据。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。郭定杰向中行铜梁支行申请办理信用卡，并同意遵守领用合约的各项约定，中行铜梁支行向郭定杰核发了信用卡，双方之间形成了信用卡使用的借款合同关系，该行为不违反法律法规强制性规定，系双方当事人的真实意思表示，合法有效。郭定杰应按照合约的约定及时、足额偿还透支款本息，现郭定杰透支使用后没有及时还款，已构成违约，应当承担相应的违约责任。郭定杰经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃陈述抗辩权，本院依法采信中行铜梁支行关于郭定杰截至2019年11月28日欠本金28483元、利息2867.18元的陈述。领用合约约定利息按日息万分之五计算，本院支持中行铜梁支行要求郭定杰偿还信用卡透支本金28483元、利息2867.18元以及自2019年11月29日起至欠款还清日止以本金28483元为基数按日利率万分之五计算利息的诉讼请求。关于还款违约金的问题。《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》(2017年1月1日实施)第三项规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金。”中行铜梁支行未举示证据证明双方对违约金进行了协商约定，故对中行铜梁支行要求郭定杰支付滞纳金（还款违约金）的诉讼请求，本院不予支持。关于中行铜梁支行要求郭定杰承担执行费的诉讼请求，因该费用中行铜梁支行未提交相关证据证明已实际产生，故对该诉请本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、郭定杰于本判决生效之日起五日内偿还中国银行股份有限公司重庆铜梁支行信用卡透支本金28483元、利息2867.18元，共计31350.18元；二、郭定杰于本判决生效之日起五日内支付中国银行股份有限公司重庆铜梁支行自2019年11月29日起至付清之日止以信用卡透支本金28483元为基数按日利率万分之五计算的利息；三、驳回中国银行股份有限公司重庆铜梁支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取371元，由郭定杰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  唐 静二〇二〇年四月二十二日法官助理  李秀惠书 记 员  王莹艳