贵州省黔西县人民法院 民 事 裁 定 书 （2020）黔0522民特37号 申请人：中国建设银行股份有限公司黔西支行，住所地为贵州省黔西县水西大道262号，组织机构代码：9152052221553072XJ。 负责人：方刚，系该支行行长。 委托代理人：张定书，男，1965年12月8日出生，汉族，贵州省黔西县人，住贵州省黔西县，系该支行工作人员，委托权限为特别授权。 被申请人：刘涛，男，1989年02月14日出生，汉族，贵州省黔西县人，住贵州省黔西县。 被申请人：翟德晨，女，1989年06月06日出生，汉族，贵州省黔西县人，住贵州省黔西县。 申请人中国建设银行股份有限公司黔西支行与被申请人刘涛、翟德晨实现担保物权纠纷一案，本院于2020年4月1日立案受理后，依法由审判员徐敏进行了审理，并于2020年4月29日召开听证会。申请人中国建设银行股份有限公司黔西支行的委托代理人张定书到庭参加听证会，被申请人刘涛到庭，被申请人翟德晨经合法传唤未到庭参加听证会。现该案已审理完毕。 申请人中国建设银行股份有限公司黔西支行称：2015年8月9日，被申请人与贵州某某房地产开发有限公司签订了合同编号为0576的购房合同，购买了贵州某某房地产开发有限公司开发的“黔西县××小区”项目的××栋××号商品住房，房屋建筑面积151.52平方米，总购价款为481834元。2016年6月29日，申请人与被申请人按照住房公积金委托贷款操作要求，签订了合同编号为520696136-1112-2016-0551499的《住房公积金借款合同》，约定申请人为贷款人，被申请人作为借款人向申请人借款人民币叁拾贰万元整，用于购买贵州某某房地产开发有限公司开发的“黔西县某某小区”项目的商住房（某某栋某某号住房壹套），借款期限为壹佰捌拾个月，即从2016年6月29日至2031年6月29日，贷款利率为年利率3.25%，若借款人所借款项逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上加收30%。担保方式即抵押加最高额保证，保证期间为：从贷款人与借款人签订借款合同生效之日起，至抵押人办妥抵押物的房地产权证等相关权属证书并将抵押物的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日止。若借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应支付款项等情形的，视为借款人违约。借款人违约的，贷款人有权宣布贷款立即到期，并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。所借款项由被申请人直接打入申请人指定的银行账户。同时，被申请人为顺利获得借款提供了备案登记于其名下的位于黔西县××路的“××小区”项目××栋××号住房为上述贷款本息提供抵押担保，并办理了预购商品房抵押权预告登记［抵押登记证号：黔西房预城关镇字第××号］。 合同签订后，申请人依约将32万元的借款打入被申请人指定的银行账户，履行了款项的出借义务。被申请人在获得借款后，按合同约定的时间及金额偿还了部分款项后就停止了履行还款义务。后经申请人、以及毕节市公积金管理中心黔西管理部多次进行催收，被申请人均不予履行还款义务。截止2020年2月21日被申请人逾期总计13次（其中造成最长逾期连续10月次、连续逾期3月次不良记录），在逾期期间毕节市公积金管理中心黔西管理部在被申请人多次逾期催收拒不偿还的情况下，用被申请人个人公积金缴交余额已不能满足按揭贷款每月还贷需求。为维护申请人合法权益，申请人特提出申请，请求裁定拍卖或变卖被申请人用于抵押担保的位于黔西县××镇××大道北侧及××东侧××小区××栋××号151.52平米的个人公积金委托贷款住房，申请人有权就拍卖、变卖担保财产所得的价款偿还被申请人所欠的公积金住房按揭款本金261259.72元（本息已缴至2020年2月21日止）、所欠利息及罚息（实际所欠利息及罚息算至偿还之日止）、以及支付为实现债权与担保物权所产生费用的优先受偿。 本院向被申请人送达权利异议告知书等相关文书后，被申请人未向本院提交书面异议书。 经审理查明：被申请人刘涛、翟德晨于2015年8月9日与贵州某某房地产开发有限公司签订了合同编号为0576的购房合同，购买了贵州某某房地产开发有限公司开发的“黔西县××小区”项目的××栋××号商品住房，房屋建筑面积151.52平方米，总购价款为481834元，采取首付161834元、公积金贷款320000元的方式支付购房款。2016年6月29日，申请人与被申请人签订了合同编号为520696136-1112-2016-0551499的《住房公积金借款合同》，被申请人作为借款人向申请人借款人民币叁拾贰万元整，用于购买贵州某某房地产开发有限公司开发的“黔西县××小区”项目的商住房（××栋××号住房壹套），借款期限为壹佰捌拾个月，即从2016年6月29日至2031年6月29日，贷款利率为年利率3.25%，合同签订后，贷款首次发放前，如遇中国人民银行调整利率，则本合同按新利率政策相应档次的贷款利率执行。借款期限为一年以上的借款，贷款利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止在每年利率调整日（1月1日），依据利率调整日当日施行的中国人民银行公布的个人住房公积金贷款利率及本条第一款的约定进行调整。若借款人所借款项逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上加收30%。若借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应支付款项等情形的，视为借款人违约。借款人违约的，贷款人有权宣布贷款立即到期，并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。合同签订后所借款项由被申请人直接打入申请人指定的银行账户。还款方式为按月还本付息，先还息后还本，利随本清。同时，被申请人提供了备案登记于其名下的位于黔西县××路的“××小区”项目××栋××号住房为上述贷款本息办理了预购商品房抵押权预告登记［证号：黔西房预城关镇字第××号］。上述合同签订后，申请人于2016年7月27日向被申请人指定账户发放贷款320000元。被申请人偿还贷款本息至2020年2月21日，但截止2020年2月21日被申请人逾期总计13次（其中造成最长逾期连续10月次、连续逾期3月次不良记录）。截止至2020年4月14日，被申请人尚欠本金258181.26元。 本院认为，被申请人翟德晨与刘涛为取得320000元的住房公积金借款，与申请人签订的《住房公积金借款合同》是双方真实意思表示，不违反法律规定，依法予以确认。由于被申请人未按合同约定履行还款义务，导致截止至2020年2月21日被申请人逾期总计13次，被申请人已构成违约，根据约定，申请人有权宣布贷款到期。现申请人根据约定要求对涉案房屋依法进行拍卖、变卖，以实现担保物权，实质上是宣布贷款到期的表现形式。本案中，虽然涉案房屋尚未办理不动产登记，也尚未办理正式的抵押登记，但客观上已办理了抵押权预告登记，且该房屋已备案登记于被申请人名下，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权”规定，现申请人要求对涉案房屋依法拍卖、变卖，以实现担保物权，该申请符合法律规定，本院予以支持。庭审申请人及被申请人均认可截止至2020年4月14日，被申请人尚欠本金258181.26元，故本案截止至2020年4月14日被申请人尚欠的本金以258181.26元为准。被申请人翟德晨经本院传票传唤无正当理由拒不到庭视其放弃相应的权利。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十六条、第一百九十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第三百七十二条第(一)项之规定，裁定如下： 准许拍卖、变卖被申请人刘涛、翟德晨位于黔西县××镇××路东侧××小区××栋××号房屋；申请人中国建设银行股份有限公司黔西支行对拍卖、变卖所得价款在本金258181.26元及利息、罚息（计息时间从2020年4月14日起计算至实际偿还完毕止，计算方式以（编号为520696136-1112-2016-0551499的《住房公积金借款合同》约定计算）范围内优先受偿。 案件申请费1740元，由被申请人刘涛、翟德晨负担。 本裁定送达后即发生法律效力。 如对该裁定有异议，当事人应当自收到本裁定书之日起十五日内向本院提出；利害关系人自知道或者应当知道其民事权益受到侵害之日起六个月内向本院提出。 审判员  徐敏 二〇二〇年四月二十九日 书记员  张婷