` 江西省永丰县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0825民初97号 原告：江西永丰农村商业银行股份有限公司。住所地：永丰县恩江镇佐龙大道，统一社会信用代码：91360800162234352K。 法定代表人：邹云龙，董事长。 委托诉讼代理人：邓荣，该公司员工。 被告：王南才。 被告：杨晓丽。 被告：张东枚。 被告：张仲生。 被告：杨九英。 被告：聂永刚。 被告：杜美艳。 原告江西永丰农村商业银行股份有限公司与被告王南才、杨晓丽、张东枚、张仲生、杨九英、聂永刚、杜美艳金融借款纠纷一案，本院于2019年1月3日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告江西永丰农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人邓荣，被告张东枚、张仲生、聂永刚到庭参加诉讼，被告王南才、杨晓丽、杨九英、杜美艳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告江西永丰农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求:1.判令被告王南才、杨晓丽、张东枚、张仲生、杨九英、聂永刚、杜美艳偿还原告贷款本金1265800.11元及全部派生利息（截止到起诉之日利息为112804.59元）；2.拍卖抵押物偿还借款本息；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年1月21日，被告王南才以承包工程为由向原告下属东路支行借抵押贷款150万元，合同约定借款月利率7.3625‰,结息方式为按季结息,借款到期日为2018年1月20日,借款方式为抵押该贷款到期未归还全部本金和利息,系性质恶劣的违约行为。截止到2020年1月5日,王南才尚欠贷款本金1265800.11元及利息112804.59元。被告张东枚、张仲生和杨九英、聂永刚和杜美艳分别用各自房产为王南才的借款作抵押。王南才与杨晓丽系夫妻关系，在夫妻关系存续期间，王南才因家庭生活所需向原告借款，该借款属于夫妻共同债务，应共同偿还。原告多次向被告催收款项，被告拒绝偿还。 被告王南才、杨晓丽、杜美艳未作答辩。 被告张仲生、杨九英、张东枚辩称：1.本案抵押人除张仲生、杨九英、张东枚外，还有聂永刚、杜美艳，所有抵押人均应承担抵押担保责任，请求追加聂永刚、杜美艳为本案被告并承担相应责任。2.根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十七条规定：最高额保证合同对保证期间没有约定或者约定不明的，如最高额保证合同约定有保证人清偿债务期限的，保证期间为清偿期限届满之日起六个月。没有约定债务清偿期限的，保证期间自最高额保证终止之日或者自债权人收到保证人终止保证合同的书面通知到达之日起六个月。本案的保证期限为6个月，即自2018年1月20日起至2018年6月20日止。原告在2019年10月起诉要求履行担保责任已超过6个月，抵押人现无须承担保证责任。3.担保人没有和原告共同前往办理抵押登记手续，根据相关法律规定，本案所涉《最高额抵押合同》依法不生效。4.抵押人只是在原告提供的《最高额抵押合同》上签字，签字后原告才填写了相关的“王南才”贷款金额和担保期限，因此，原告和王南才共同欺骗抵押人进行抵押担保。综上，请求法院依法驳回原告的诉讼请求。 被告聂永刚辩称，被告聂永刚和杜美艳夫妻已经按照抵押担保比例偿还了自己应该承担的借款本息，因此，被告聂永刚和杜美艳不应再承担保证责任。 原告江西永丰农村商业银行股份有限公司围绕诉讼请求依法提供了如下证据：证据1.身份证、常住人口登记卡及结婚证复印件，证明被告的基本信息及诉讼主体资格；2.借据、借款合同、共同还款责任书复印件，证明被告王南才向原告借款的基本事实、原告和被告之间对相关权利义务的约定及被告杨晓丽同意与被告王南才共同还款的意愿；证据3.抵押合同、他项权证、房产证、房地产评估报告、抵押登记申请表、抵押登记审核表、复印件各一份，证明被告张东枚、张仲生和杨九英、聂永刚和杜美艳用各自房产为王南才的借款进行抵押担保；6.还款明细，证明部分还款情况。 依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，被告有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告张东枚、张仲生、聂永刚质证后认为，是被告王南才带去签字的，签完字后就回家了，没有看过合同内容，原告也没有提供合同；被告王南才、杨晓丽、杜美艳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。由于原告提交的证据经核对系与书证原件核对无误，被告未提供足以反驳的相反证据。因此，本院对原告提供上述证据的证明力依法予以确认，并依此对原告陈述的全部案件事实认定如下： 被告王南才与杨晓丽系夫妻关系，被告张仲生与杨九英系夫妻关系，被告聂永刚与杜美艳系夫妻关系。被告王南才以承包土建工程需要资金周转为由向原告提出借款申请。2015年1月21日，被告王南才与原告签订了一份个人借款合同，签订合同时，被告杨晓丽与被告王南才一同到原告处并拍照，该合同约定：借期36个月，自2015年元月21日至2018年元月20日止；借款金额为1500000元；月利率为7.3625‰，按季支付利息；担保方式为抵押；此外，合同还就其他内容进行了约定。2015年元月21日，被告张东枚、张仲生、杨九英、聂永刚、杜美艳与原告签订了一份《最高额抵押合同》，被告张东枚、张仲生和杨九英、聂永刚和杜美艳分别用自己所有的房产为被告王南才的借款抵押担保并办理了房屋抵押登记手续。上述抵押担保的房产在估价时点的市场总价值估价为3004653元，设定抵押值1500000元。2015年1月22日、1月23日、12月8日，被告王南才分别向原告借款499000元、499000元和499900元。在还清上述借款本息后，被告王南才于2016年11月17日、18日和19日，分别向原告借款499900元、499000元和499900元，其中11月17日和18日借款期限为1年，11月19日借款为2年。2017年11月15日，被告王南才偿还了2016年11月17日和18日借款本金499900元及利息和499000元本金及利息后，被告王南才并于2017年11月16日向原告借款999900元。2019年10月11日之前，针对2017年11月16日999900元借款被告聂永刚、杜美艳偿还了本金233999.99元及利息67757.94元，该笔借款至今尚欠本金765900.11元及相应未支付利息。针对2016年11月19日499900元借款，被告王南才于2018年8月20日合计支付利息65239.13元，该借款至今没有偿还任何本金。至2020年1月2日，被告王南才上述两笔借款合计尚欠本金1265800.11元及2020年1月2日之前利息112804.59元，2020年1月3日之后被告王南才既未支付借款本金，也为支付借款利息。 另查明，张东枚用于抵押担保的房产位于永丰县，房屋产权证号：永房发2005字第18-1098-00-34062001-02号，土地证号：永国用（2006）字第232号；张仲生、杨九英用于抵押担保的房产位于永丰县，房屋所有权证号：永房发2001字第18-0743-00-34042000-01号，土地证号：永国用（2001）字第0403号；被告聂永刚、杜美艳用于抵押担保的房产位于永丰县恩江镇肖家，房屋产权证号：15-0536-23-34011998-01。 本院认为，原告江西永丰农村商业银行股份有限公司与被告王南才之间签订的《个人借款合同》、原告江西永丰农村商业银行股份有限公司与被告张东枚、张仲生、杨九英、聂永刚、杜美艳之间签订的《最高额抵押合同》依法成立，当事人均应恪守。被告王南才未按约还款付息，其行为已构成违约，被告杨晓丽作为被告王南才的妻子，在被告王南才签订《个人借款合同》时在场并与被告王南才一同在原告处拍照，表明被告杨晓丽对被告王南才的借款已知晓。因此，原告江西永丰农村商业银行股份有限公司主张被告王南才、杨晓丽归还借款1265800.11元及其利息的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。原、被告之间约定的贷款利率及逾期利率均符合法律规定，故原告江西永丰农村商业银行股份有限公司主张的贷款利息及逾期利息均予以支持。债权人即抵押权人在债务人即抵押人不履行债务时可对抵押物行使抵押权。本案抵押人被告张东枚、张仲生和杨九英、聂永刚和杜美艳自愿用其自有房产为被告王南才的借款做抵押担保，被告王南才没有按约定履行偿还借款本息的义务。因此，原告江西永丰农村商业银行股份有限公司主张拍卖抵押物以实现抵押权（拍卖抵押物偿还借款本息）的请求，本院予以支持。被告张东枚、张仲生、杨九英辩称：《最高额抵押合同》没有成立生效、担保已过担保期限等与事实法律不符，本院不予采信。被告张东枚、张仲生、杨九英辩称聂永刚、杜美艳也为担保人应承担相应责任，该辩称符合法律规定，本院予以采信。上述三套抵押担保的房产在估价时点的市场总价值估价为3004653元，设定抵押值1500000元。评估报告并没有就被告聂永刚、杜美艳的房产单独评估作价且在设定抵押值时也没有就该房产的抵押值单独明确。因此，被告聂永刚辩称：“被告聂永刚和杜美艳夫妻已经按照抵押担保比例偿还了自己应该承担的借款本息，因此，被告聂永刚和杜美艳不应再承担担保责任。”该辩称与事实、法律不符，本院不予采信。被告王南才、杨晓丽、杨九英、杜美艳经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩的权利，由此产生的法律后果由其承担。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零二条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、第五十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下: 一、被告王南才、杨晓丽于本判决生效之日起30日内支付原告江西永丰农村商业银行股份有限公司于2020年1月2日之前产生的借款利息112804.59元； 二、被告王南才、杨晓丽于本判决生效之日起30日内偿还原告江西永丰农村商业银行股份有限公司借款本金1265800.11元并支付逾期利息（逾期利息以1265800.11元为基数，自2020年1月3日起至还清款项之日止，按涉案协议标准计算）； 三、被告王南才、杨晓丽不履行上述第一、二项义务时，原告江西永丰农村商业银行股份有限公司有权依法以被告张东枚、张仲生和杨九英、聂永刚和杜美艳的抵押房产折价或者以拍卖、变卖房产的价款在抵押债权内享有优先受偿权； 四、驳回原告江西永丰农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费17207元（原告已预交），由被告王南才、杨晓丽、张东枚、张仲生、杨九英、聂永刚、杜美艳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。 审 判 长  邹 铖 人民陪审员  刘海平 人民陪审员  曾宪勇 二〇二〇年四月二十三日 书 记 员  李 荟 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人约定按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人约定按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，约定按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第二百零二条抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。 《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第七十五条同一债权有两个以上抵押人的，债权人放弃债务人提供的抵押担保的，其他抵押人可以请求人民法院减轻或者免除其应当承担的担保责任。 同一债权有两个以上抵押人的，当事人对其提供担保的抵押财产所担保的债权份额或者顺序没有约定或者约定不明的，抵押权人可以就其中任一或者各个财产行使抵押权。 抵押人承担担保责任后，可以向债务人追偿，也可以要求其他抵押人清偿其应当承担的份额。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 温馨提示：权利人申请执行的期限为二年，逾期不申请执行，视为放弃，即丧失向法院申请执行的权利。