河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初2444号原告：中国工商银行股份有限公司郑州金水支行，营业场所：郑州市金水区金水路219号，统一社会信用代码：914101006147462377。负责人：陈彦，行长。委托代理人：刘友志，河南睿辰律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙元浩,男，蒙古族，1988年7月26日出生，住郑州市金水区，系该支行员工。被告：郝坤，男，汉族，1991年9月8日出生，住河南省柘城县。被告：郑州万科南城房地产开发有限公司，住所地：郑州市二七区德化街36号德化无限城13楼1307房间，统一社会信用代码：91410100MA3X78PJ73。法定代表人：尹瑞章，总经理。委托代理人：薄菊梅，北京观韬中茂（郑州）律师事务所律师。委托代理人：李晓芳，北京观韬中茂（郑州）律师事务所律师。上述原告中国工商银行股份有限公司郑州金水支行诉被告郝坤、郑州万科南城房地产开发有限公司（以下简称“万科公司”）金融借款合同纠纷一案，原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告郝坤归还原告贷款余额783626.89元及利息9019.02元（暂计至2019年11月6日，自2019年11月7日起至贷款本息还清之日止的利息按照合同约定计算）；2、依法判令被告郝坤承担原告追索债权所产生的律师费39632元（以上数额合计832277.91元）3、依法判令被告郑州万科南城房地产开发有限公司对上述债务承担连带保证责任；4、依法判令被告承担本案诉讼费用。本院受理后，依法适用简易诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人刘志友、被告郝坤、被告万科公司委托代理人李晓芳均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。被告郝坤答辩称：其从事建筑行业工作，去年2019年10月前在私营企业焦作太焦高铁工地工作，当时工资不发放，无任何资金来源，造成房贷归还脱节。房贷逾期时间在2019年8月-12月，在此期间积极筹措资金，期间陆续还款1万元，但期间并没有接到银行通知。2020年1月我资金情况有所缓解，积极与银行联系，告知该笔逾期款项开发商已代付，我联系开发商财务及职业顾问，无法给出详细金额及还款方式，当时在外地工作无法及时回去处理解决，××疫情影响无法到郑州处理解决。近期通过置业顾问帮忙联系2020年12月24日郑州万科开发商垫付逾期金额合计15337元（现已将此款结清）。2020年1月份后至今每月已足额还款。对于给金水区人民法院，工商银行和万科开发商造成的麻烦，我深表歉意！并保证今后每月月供按期足额还款。请法院酌情处理，这个房子是我一家四口的唯一房产，也是几代人凑钱支付的首付。对于银行提出的要求我全部结清贷款金额80余万元，确实无能力承担。被告郑州万科南城房地产开发有限公司答辩称：本案中，工商银行的债权既有保证又有物的担保，工商银行应先就物的担保实现债权，答辩人仅就物的担保以外的债权承担连带责任。截至2019年12月24日，答辩人已代被告郝坤偿还贷款本金及利息15337.04元，对于答辩人已代被告郝坤偿还的部分应当从工商银行的诉请中予以扣除，且被告郝坤应归还答辩人。原告主张的律师费应结合原告提交的证据综合认定。本案相关情况2018年3月2日，原告作为贷款人、被告郝坤作为借款人、被告万科公司作为保证人，三方共同签订《个人购房借款/担保合同》（编号：A[住]字[工]行[金水]支行[2018]年[0766]号）一份，主要载明，贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款，金额为798000元，本笔贷款担保方式为一般抵押和保证。贷款期限为360个月从2018年3月2日至2048年3月2日，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。贷款发放或继续发放的前提条件是以尚未取得产权的房屋作抵押的，已办妥抵押权预告登记手续，且房地产开发商已提有效的连带保证担保或借款人已提供经贷款人认可的其他阶段性担保方式免担保已经生效并持续生效；且借款人在本合同项下未发生任何违约情形。借款人同意贷款人将贷款一次性划入下列账户：户名：郑州万科南城房地产开发有限公司，账户：17×××19，开户行：工行。贷款利息自实际放款日起计算。经协商一致，借款人按月等额本息还款法（按月计息）；借款人自愿选择每月15日为还款日；如借款人未制定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日。最后一期还款日为贷款到期日。借款人应从贷款发放的次月开始还款。借款人指定其在中国工商银行开立的个人结算账户作为还款账户：户名：郝坤，账号：62×××33,第九条罚息、违约金及利率调整9.1，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在约定的利率基础上加收50%确定，第十条、保证担保，保证人承担保证责任的范围按阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足本合同约定的正式抵押登记手续已本利完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的不动产抵押登记证明，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。第十四条违约及违约责任，发生借款人连续三个月或累计六个次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以采取宣布本合同和贷款人和借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息和其他费用。第十七条费用，如借款人或担保人违约，应当承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费/仲裁费、律师费及其他依法应由借款人、担保人承担的费用等内容。2018年3月2日《个人借款凭证》主要载明，借款人郝坤，贷款金额798000元，用途个人一手住房购置贷款，执行利率5.88%，起始日期为2018年3月2日，贷款到期日为2048年3月2日。被告郝坤在借款人（签章）处签名捺印。同日，原告按照合同约定向尾号为9819的账户发放贷款798000元。贷款发放后，被告郝坤分别于2018年7月、2019年6月至12月均未按时归还贷款本息，截止至2019年11月6日，被告郝坤尚欠原告贷款本金783626.89元、利息9019.02元。另查明，因该纠纷，2019年12月16日，原告（甲方）与河南睿辰律师事务所（乙方）签订《委托代理协议》一份，主要载明，甲方委托乙方指派刘友志、周莹律师，在甲方诉代运和等九户纠纷案件中担任甲方的诉讼代理人，为办理本合同项下诉讼案件，根据《河南省律师服务收费行业指导标准》等有关法律、法规及规范性文件，甲方向乙方支付律师代理费26.6026万元。案件不超过100万元（含100万元），代理比例不超过5%；案件标的额超过100万元，代理比例不超过4%的等内容并提供了律师费票据。本院认为原告与二被告签订的《个人购房借款/担保合同》均系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，本院依法予以确认，各方当事人均应受其约束，全面履行自己的义务。依据原告提交的《个人借款凭证》和账户流水能够证明原告按时向被告发放了贷款，但被告郝坤未按合同约定按时足额偿还借款本息，构成违约，应承担相应的违约责任，根据《个人购房借款/担保合同》的约定，借款人连续三个月或累计六个次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以采取宣布本合同和贷款人和借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息和其他费用，故原告诉请被告郝坤偿还剩余全部贷款本息，依据充分，本院予以支持。合同明确约定如借款人或担保人违约，应当承担原告为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费、律师费及其他依法应由借款人、担保人承担的费用，原告诉请律师费39632元，并无不当，本院予以支持。根据《个人购房借款/担保合同》的约定，被告万科公司自愿为上述贷款承担阶段性连带责任保证，现被告未提交证据证明正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人已收到记载有上述正式抵押登记信息的不动产抵押登记证明，故原告诉请被告万科公司为上述贷款承担连带保证责任，本院予以支持。裁判结果依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告郝坤于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司郑州金水支行贷款本金783626.89元、利息9019.02元（利息暂计算至2019年11月6日，利息自2019年11月7日起按《个人购房借款/担保合同》的约定计算至贷款本息实际偿还完毕之日止）；二、被告郝坤于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司郑州金水支行律师费39632元；三、被告郑州万科南城房地产开发有限公司对本判决第一、二项确定的付款义务向原告中国工商银行股份有限公司郑州金水支行承担连带保证责任，承担责任后有权向被告郝坤进行追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为6062元，诉讼保全费4681元，由被告郝坤、郑州万科南城房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院。并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  崔全琪二〇二〇年四月二十六日书记员  胡天一