江苏省海安市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0621民初1200号原告：江苏海安农村商业银行股份有限公司，住所地海安市长江中路88号，统一社会信用代码91320600569143372H。法定代表人：徐晓军，该行董事长。委托诉讼代理人：段炼，该行新桥支行客户经理。委托诉讼代理人：沈迪，该行新桥支行资产保全部办事员。被告：何海林，男，1983年6月22日出生，住海安市。被告：张翠，女，1987年7月2日出生，住海安市。原告江苏海安农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）与被告何海林、张翠信用卡纠纷一案，本院于2020年3月11日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年4月13日公开开庭进行了审理。原告农商行的委托诉讼代理人段炼、沈迪到庭参加诉讼。被告何海林、张翠经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告何海林、张翠支付贷记卡逾期本金69449.42元、利息2242.83元、违约金7410.09元、未出账单291666.69元及2019年11月29日起至实际还款之日的利息及违约金；2、被告何海林、张翠承担本案的诉讼费用。事实和理由：被告何海林系我行圆鼎贷记卡用户，卡号为62×××04。2018年12月17日，被告何海林向我行申请贷记卡大额专项分期贷款50万元，分期期数为36期，每期还款本金13888.89元。被告何海林、被告张翠作为共同还款人与我行签订贷记卡大额专项分期业务协议书。因被告未能按期还款导致贷记卡已经逾期，我行经多次催要未果，引发纠纷。被告何海林、张翠未答辩。经审理查明：2017年9月8日，何海林在一份农商行制作的圆鼎贷记卡（以下简称贷记卡）申请表上签名，并填写了有关申请事项与声明事项，向农商行申请领用贷记卡，申请信息中的职业信息中，何海林载明其为南通龙博建筑装饰工程有限公司负责人，申请信用额度为50000元，该贷记卡申请表中包含有《圆鼎贷记卡领卡合约》的内容和业务收费表，何海林在该申请表的“持卡人声明”一栏中签名并声明：本人已仔细阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项条款。贷记卡申请表、贷记卡领用合约及业务收费表约定，农商行对每笔交易从银行记账日起至还款日止按日利率0.5‰计收利息，并且按月计收复利；违约金按最低还款额未还部分的5%收取，最低为人民币1元。何海林在向农商行提出上述申请后，农商行经审核批准何海林可领用贷记卡，依约向何海林发放了卡号为62×××04的贷记卡。2018年12月17日，何海林向农商行出具农商银行贷记卡大额专项分期业务申请表一份。该申请书载明：何海林因房屋装修等需要，以其卡号为62×××04的信用卡向农商行申请授信50万元、36期的分期贷款，并填写申请表中申请人及其配偶基本情况。何海林在“申请人”栏目处手写签名并捺印。同日，农商行审核通过其申请，同意办理大额专项分期50万元，费率10.8%，期数为36期。同日，何海林作为乙方、张翠作为共同还款人与甲方农商行新桥支行签订编号为DJK20181217001号农商行贷记卡大额专项分期业务协议书一份。该协议书载明：何海林本次大额专项分期额度为50万元；期数为36期，大额专项分期以一个账单周期（一般为30天）为一期；大额专项分期用途为房屋装修等；分期手续费=分期金额×手续费率，为人民币54000元，分期本金每期等额偿还；大额专项分期因逾期产生的利息、手续费、违约金等费用，按照《江苏海安农村商业银行圆鼎贷记卡章程》、《江苏海安农村商业银行圆鼎贷记卡领用合约》执行；何海林办理大额专项分期的贷记卡卡号为62×××04；何海林未按期还款导致贷记卡逾期，农商行有权停止办理分期或宣布分期提前到期。何海林在“乙方”栏目处手写签名并捺印，张翠在“乙方共同还款人”栏目处手写签名并捺印。2018年12月18日，农商行向何海林62×××77账户中转账50万元，摘要为借记卡大额分期。何海林在农商行转账凭条中的“客户签名”栏目处手写签名确认。2019年11月21日，农商行向何海林、张翠发出编号为（2019）海农商行分提前到通字[48]第001号江苏海安农村商业银行宣布分期款项提前到期通知书一份。通知书载明：何海林、张翠：根据我行与你方签订的编号为DJK20181217001贷记卡大额专项分期业务协议书，现因你方2019年10月17日第11期、2019年11月17日第12期，本金合计27736元未按期还款，导致贷记卡已经逾期，致使该分期业务的履行出现严重风险。现我行根据协议第八条的约定，宣布以上协议项下未到期的款项333333.32元立即到期，请你方立即筹集资金，并于2日内归还本金361069.32元及相应利息、违约金。否则，我行将依法采取法律诉讼等途径向你方催收，由此产生的诉讼费、保全费、律师费等一切费用均由你方承担。特此通知。农商行工作人员将该通知书张贴于南通龙博建筑装饰工程有限公司及住所门口。自2017年10月2日起，何海林即开始使用上述贷记卡进行透支消费、取现、还款。后何海林还款出现逾期，截止2020年2月17日，何海林上述贷记卡欠农商行透支本金69449.42元、利息2242.83元、违约金7410.09元，合计欠款79102.34元。审理中，农商行陈述，案涉尾号为7104的贷记卡项下的透支消费等业务，何海林已经全部清偿完毕，无任何信用卡透支消费欠款。案涉大额分期专项借款50万元系款项发放后，通过尾号为7104的贷记卡分36期偿还，每期偿还13888.89元。何海林已经将手续费54000元全部给付完毕，分期还款已经归还10期。庭审时，农商行将案涉诉讼请求第一项明确为：请求判令何海林、张翠给付2020年2月17日前所欠款项79102.34元[逾期本金69449.42元、利息2242.83元、违约金7410.09元（违约金自2019年11月开始计算）]及2020年2月17之后的未出账单的本金291666.69元及以该本金为基数，自2020年2月18日起按日千分之零点五计算的利息和按照最低还款额未还部分5%计算的违约金。以上事实，有格式贷记卡申请表（附有贷记卡领用合约、贷记卡章程、业务收费表）、贷记卡交易明细、贷记卡大额专项分期业务申请表、贷记卡大额专项分期业务协议书、特种转账借方传票、转账凭条、支付系统专用凭证、分期款项提前到期通知书、张贴照片打印件、贷记卡账户查询明细及当事人陈述等在卷佐证，本院予以确认。本院认为：被告何海林向原告农商行申请领用贷记卡，签名并填写了原告农商行提供的申请表中有关申请事项和声明事项，申请表中包含有贷记卡领用合约和收费标准的内容。该贷记卡领用合约，自原告农商行审批同意后自动对双方当事人生效，故该合约对双方当事人均具有法律约束力，双方均应按约履行义务。上述信用卡领用期间，被告何海林、张翠与原告农商行签订贷记卡大额专项分期业务协议书，向原告农商行借款50万元，分36期清偿，并约定因该专项分期业务逾期产生的利息、手续费、违约金等费用，按照《江苏海安农村商业银行圆鼎贷记卡章程》、《江苏海安农村商业银行圆鼎贷记卡领用合约》执行，应认定为被告何海林、张翠与原告农商行之间建立了借贷关系，且对借款利息、违约金计算进行了约定。被告何海林、张翠未按约如期给付分期还款款项，构成违约，原告农商行要求被告何海林、张翠给付逾期本息及违约金，符合约定且不违反法律，本院对原告农商行的相应诉讼请求予以支持。被告何海林、张翠经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，放弃了对事实抗辩，对证据质证的权利，不利后果依法由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下：一、被告何海林、张翠于本判决发生法律效力后十日内给付原告江苏海安农村商业银行股份有限公司逾期本金69449.42元、利息2242.83元、违约金7410.09元，合计79102.34元。二、被告何海林、张翠于本判决发生法律效力后十日内给付原告江苏海安农村商业银行股份有限公司本金291666.69元、利息（以本金291666.69元为基数，自2020年2月18日起按日千分之零点五计算）及违约金（按最低还款额未还部分5%计算）。如被告何海林、张翠未按本判决指定的期间履行上述第一、二项给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、驳回原告江苏海安农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费6862元，减半收取3431元，由被告何海林、张翠负担（已由原告江苏海安农村商业银行股份有限公司预缴）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费6862元（户名：江苏省南通市中级人民法院，账号：46×××65，开户行：中国银行南通市濠南路支行）。审判员 丁 隽二〇二〇年四月三十日书记员 陆志宏