湖北省武汉市江汉区人民法院民 事 判 决 书(2019)鄂0103民初10140号原告：中国建设银行股份有限公司湖北省分行，住所地武汉市汉口建设大道709号。负责人：王浩，行长。委托诉讼代理人：宋文广，该公司员工。特别授权（仅限调解）。委托诉讼代理人：刘莎，湖北民本律师事务所律师。一般代理。被告：潘伟宵，男，1972年10月13日出生，汉族，住武汉市东西湖区，被告：黄建英，女，1970年12月24日出生，汉族，住武汉市东西湖区，被告：武汉跻巍房地产开发有限公司，住所地武汉市东西湖区东吴大道２６８号(6)。法定代表人：张建武，董事长。委托诉讼代理人：杨霞，该公司员工。特别授权。原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行（以下简称建行湖北省分行）与被告潘伟宵、黄建英、武汉跻巍房地产开发有限公司（以下简称跻巍房地公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行湖北省分行的委托诉讼代理人刘莎、宋文广，被告潘伟宵、跻巍房地公司的委托诉讼代理人杨霞到庭参加诉讼，被告黄建英经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建行湖北省分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告潘伟宵、黄建英立即偿还原告借款本金324835.10元及下欠利息、罚息（截至2019年5月20日下欠利息12493.72元、罚息642.86元，本息合计337971.68元，此后的利息、罚息按照借款合同约定计算至被告付清时止）；2.判令原告建行湖北省分行有权就上述债务以被告潘伟宵、黄建英提供的抵押房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.被告跻巍房地公司对被告潘伟宵、黄建英的上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由被告潘伟宵、黄建英、跻巍房地公司承担。事实与理由：2014年8月4日，原告建行湖北省分行与被告潘伟宵、黄建英、跻巍房地公司签订《个人住房（商业用房）借款合同》。该合同约定，被告潘伟宵向原告建行湖北省分行借款人民币370000元，贷款期限240个月，贷款月利率为基准利率上浮5%，逾期罚息利率在贷款利率水平上上浮50%。还款方法为等额本息。若借款人不按时足额偿还借款本息或其他应付款项，则贷款银行有权宣布贷款立即到期，并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。该合同还约定，被告潘伟宵、黄建英以其共有的位于东西湖区268号富丽雅花园二期37栋1单元15层2室的房屋为上述贷款提供抵押担保，并在武汉市东西湖区住房保障和房屋管理局办理了期房抵押证明。被告跻巍房地公司对该笔贷款提供阶段性连带责任保证担保。之后，原告建行湖北省分行依约向被告潘伟宵指定的账户发放了370000元贷款。被告潘伟宵与被告黄建英系夫妻关系，上述债务属夫妻共同债务。现被告潘伟宵、黄建英未按合同约定全面履行还款义务，其行为已构成违约。原告建行湖北省分行为维护自身的合法权益，为此原告建行湖北省分行诉至法院。被告潘伟宵辩称，借款属实，请求调解，愿意按原借款合同履行。被告跻巍房地公司辩称，同意协商解决。被告黄建英未到庭应诉，亦未提交答辩意见。经审理查明，被告潘伟宵与黄建英系夫妻关系。2014年8月4日，原告建行湖北省分行与被告潘伟宵、黄建英、跻巍房地公司签订《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定：原告建行湖北省分行向被告潘伟宵发放借款370000元，期限为240个月（即2014年8月4日至2034年8月4日）。贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮5%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。还款方式为等额本息还款法；借款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率水平上浮50%。本合同项下担保方式为抵押加阶段性担保。被告潘伟宵以所购房屋提供抵押担保；被告跻巍房地公司提供连带责任保证，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。若借款人出现任一违约情形，原告建行湖北省分行有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于借款人未按时还清的任一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结算方式计收罚息和复利；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。被告潘伟宵在合同尾部借款人及抵押人处签字，被告黄建英在合同尾部抵押人处签字，被告跻巍房地公司在合同尾部保证人处盖印。被告潘伟宵以其所购买的位于武汉市东西湖区268号富丽雅花园二期37栋1单元15层2室的房屋为上述贷款提供抵押担保，于2014年8月14日办理了《武汉市期房抵押证明》即武房期东字第××号。另外，被告黄建英向原告建行湖北省分行出具一份《共同还款（抵押）承诺书》，承诺对上述借款自愿作为共同还款人。上述合同签订后，原告建行湖北省分行依约发放了借款370000元，但被告潘伟宵未按约归还借款本息。截止2019年5月20日，被告潘伟宵尚欠原告建行湖北省分行本金324835.10元、利息12493.72元、罚息642.86元。上述事实，有原告建行湖北省分行、被告潘伟宵、跻巍房地公司的陈述及原告建行湖北省分行提交的《个人住房（商业用房）借款合同》、《共同还款（抵押）承诺书》、个人贷款支付凭证、《武汉市期房抵押证明》、贷款账户基本信息、结婚证等证据予以证实，且均经庭审质证属实，本院予以认定。本院认为，上述《个人住房（商业用房）借款合同》、《共同还款（抵押）承诺书》合法有效。原告建行湖北省分行已依约发放了贷款，但被告潘伟宵未依约归还借款本息，其行为已构成违约，故原告建行湖北省分行要求被告潘伟宵偿还借款本金及利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。被告黄建英自愿对上述债务承担共同还款责任。故原告建行湖北省分行要求被告黄建英偿还借款本金及利息、罚息的诉讼请求，符合事实及法律规定，本院予以支持。案涉合同中虽约定被告潘伟宵以所购房屋为前述借款提供抵押担保，但双方在房产管理部门办理的《武汉市期房抵押证明》是预告登记，根据《中华人民共和国物权法》第二十条第一款的规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力”。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权。现原告建行湖北省分行虽已取得案涉房屋的抵押权预告登记，但该登记并非抵押权登记，原告建行湖北省分行不能基于抵押权预告登记主张对案涉房屋享有优先受偿权，故原告建行湖北省分行主张对抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，与事实及法律规定不符，本院不予支持。被告跻巍房地公司为案涉债务提供连带责任保证，在被告潘伟宵未履行还款义务的情况下，应承担连带清偿责任。故原告建行湖北省分行主张被告跻巍房地公司承担连带保证担保责任的诉讼请求与事实及法律规定相符，本院予以支持。被告跻巍房地公司承担清偿责任后有权向被告潘伟宵追偿。被告黄建英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃诉讼权利，应承担举证不能的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条第一款、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：被告潘伟宵、黄建英于本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行偿还借款本金324835.10元；二、被告潘伟宵、黄建英于本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行支付利息、罚息（截止2019年5月20日的利息12493.72元、罚息642.86元；此后的利息、罚息以实际欠款为基数，按合同约定的标准计算至欠款付清之日止）；三、被告武汉跻巍房地产开发有限公司对上述第一、二项判决确定的还款义务承担连带清偿责任；被告武汉跻巍房地产开发有限公司承担清偿责任后有权向被告潘伟宵、黄建英追偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6369元，由被告潘伟宵、黄建英、武汉跻巍房地产开发有限公司负担（此款原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行已垫付，被告潘伟宵、黄建英、武汉跻巍房地产开发有限公司随上述判决款项一并给付原告中国建设银行股份公司湖北省分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  周玉华人民陪审员  王满平人民陪审员  刘玉珍二〇二〇年四月十九日法官助理李德胜书记员王蓝晴