浙江省苍南县人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0327民初140号原告：浙江苍南农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码913303007043722167，住所地：浙江省苍南县灵溪镇人民大道425号。法定代表人：王志刚，董事长。委托诉讼代理人：范晓芳，女，该公司职员。被告：陈昌友，男，1965年12月25日出生，汉族，住浙江省苍南县,现住。被告：杨爱珍，女，1967年7月7日出生，汉族，住浙江省苍南县,现住。原告浙江苍南农村商业银行股份有限公司与被告陈昌友、杨爱珍金融借款合同纠纷一案，原告于2020年1月3日向本院提出诉讼，诉请：1.被告陈昌友、杨爱珍共同偿还原告借款53万元、期内利息14818.47元、逾期利息（以本金53万元为基数，自2019年11月18日起至实际履行完毕之日止，按月利率6.99‰计算）及复利（以期内利息14818.47元为基数，自2019年11月18日起至实际履行完毕之日止，按月利率6.99‰计算）；2.被告陈昌友、杨爱珍共同偿还原告借款10万元及利息（以本金10万元为基数，自2019年5月21日起至2020年7月3日止，按月利率8.5‰计算；自2020年7月4日起至实际履行完毕之日止，按月利率12.75‰计算）；3.原告对以拍卖、变卖被告陈昌友、杨爱珍名下的坐落于苍南县不动产的所得价款在最高抵押担保金额76万元内对上述第1、2项债务优先受偿；4.本案诉讼费、保全费及其他实现债权的费用由被告承担。本院受理后，依法适用简易程序，于2020年3月17日公开开庭进行了审理。庭审中，原告明确第四项诉讼请求的费用仅为受理费，并将第二项诉讼请求变更如下：被告陈昌友、杨爱珍共同偿还原告借款10万元及利息（以本金10万元为基数，自2019年5月21日起至实际履行完毕之日止，按月利率8.5‰计算）。原告浙江苍南农村商业银行股份有限公司的委托代理人范晓芳和被告陈昌友、杨爱珍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。被告陈昌友对于原告主张的全部事实均无异议，但辩称借款是给其弟弟使用，杨爱珍对10万元借款不知情，目前没有能力偿还。被告杨爱珍辩称其对10万元借款不知情，不同意共同偿还该笔借款。原告在本院指定的举证期限内提供下列证据材料：1、原告营业执照、负责人身份证明及身份证、金融许可证，证明原告的诉讼主体资格；2、被告身份证、结婚证复印件，证明二被告的诉讼主体资格；3、《最高额抵押合同》、抵押财产清单，证明被告与原告合法有效的抵押合同关系；4、房产证、土地证、不动产登记证明，证明涉案房产已抵押登记给原告的事实；5、陈昌友签订的《个人借款合同》，证明被告与原告合法有效的借款合同关系；6、《借款借据》，证明原告已履行借款的合同义务；7、个人循环借款合同，证明被告与原告合法有效的借款合同关系；8、自助放款回单，证明原告已履行借款合同义务；9、信贷业务综合申请表，证明本案借款系夫妻共同债务。被告陈昌友、杨爱珍在本院指定的举证期限内没有提供证据材料。对原告提供的上述证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，被告陈昌友、杨爱珍对原告提供的上述证据均无异议。本院认为，原告提供的上述证据，来源合法，符合有效证据的基本特征，本院对其证明效力予以确认，可以作为认定本案相关事实的依据。本院经审理认定，2016年11月18日，被告陈昌友、杨爱珍与原告签订编号为8611320160006466号《最高额抵押合同》，约定被告陈昌友、杨爱珍自愿提供其自有的坐落于坐落于苍南县房产为陈昌友与原告自2016年11月18日至2021年11月17日期间的所有融资债权提供最高限额为76万元的最高额抵押担保，并办理了抵押登记。合同还约定：本合同债权人债权如另设有人的担保或物的担保，无论物的担保是有债务人提供还是由第三人提供的，当债权人主张债权时，债权人可以就物的担保实现债权或要求保证人承担连带保证责任，也可以同时要求保证人和物的担保承担担保责任。2016年11月18日，被告陈昌友向原告借款53万元，双方签订编号为8611120160106291号《个人借款合同》，约定：借款期限自2016年11月18日至2019年11月17日；借款利率为月利率4.66‰，借款借据利率与上述约定不一致的，以借款借据为准；还款方式为按月付息，每月的20日为结息日，次日付息，逾期付息视为违约；未按期归还贷款本金，从逾期之日起按借款合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息；未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息。2016年11月21日，原告依约发放了贷款53万元。借款后，被告陈昌友支付利息至2019年5月20日，另支付利息0.34元，尚欠本金53万元、期内利息14818.47元及相应逾期利息和复利。2018年7月4日，被告陈昌友与原告签订编号为8611120180044372号《个人循环借款合同》，约定：本合同项下的借款最高额度为人民币10万元整，合同有效期自2018年7月4日至2020年7月3日止；借款月利率为8.5‰；还款方式为按月付息，每月的20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约；未按期归还贷款本金，从逾期之日起按借款合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息。并约定，如借款人未按期偿还贷款本金或未按期支付利息或不按借款借据特别约定的还款方式归还贷款本息的，贷款人有权停止发放贷款，宣布本合同项下的贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息。同日，原告依被告申请发放贷款10万元，约定借款期限自2018年7月4日至2020年7月3日；借款利率为月利率8.5‰。借款后，被告支付利息至2019年5月20日，原告依约提前收回贷款并向被告催收，但被告至今未偿付本息。另查明，陈昌友与杨爱珍系夫妻关系，于2000年10月17日登记结婚。2016年11月18日，被告杨爱珍自愿在被告陈昌友申请贷款76万元的信贷业务综合申请表的共同债务人处签字。以上事实有原告提供的《最高额抵押合同》《个人借款合同》《个人循环借款合同》、信贷业务综合申请表、借款借据、自助放款回单、房屋产权证、他项权证、结婚证及当事人的陈述等证据为证，本院经审查予以确认并在卷佐证。本院认为浙江苍南农村商业银行股份有限公司与陈昌友、杨爱珍签订的《最高额抵押合同》，与陈昌友签订的《个人借款合同》《个人循环借款合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，为合法有效合同。浙江苍南农村商业银行股份有限公司依约分别向陈昌友发放了53万元和10万元两笔贷款，陈昌友应按合同约定按期履行还本付息的义务。上述第一笔53万借款到期后，陈昌友仍未按约定归还借款本金及利息，已构成违约，应承担相应的违约责任。该笔借款发生于陈昌友、杨爱珍婚姻关系存续期间，杨爱珍又在相应《信贷业务综合申请表》的共同债务人处签字，应认定为夫妻共同债务，由陈昌友、杨爱珍共同归还。现浙江苍南农村商业银行股份有限公司要求陈昌友、杨爱珍共同偿还尚欠借款本金、期内利息、逾期利息和复利符合合同约定，本院予以支持。上述第二笔10万元借款，陈昌友仅支付利息至2019年5月20日，已构成违约，现浙江苍南农村商业银行股份有限公司依约提前收回贷款，要求陈昌友偿还借款本金及相应利息符合合同约定，本院予以支持。虽然该笔借款发生于陈昌友、杨爱珍婚姻关系存续期间，杨爱珍也在《最高额抵押合同》抵押人处和“抵押财产清单”抵押财产共有人处分别签字捺印，同意以其与陈昌友共有的房产为陈昌友贷款设定抵押担保，但该《最高额抵押合同》上并没有约定债务人不履行合同还款义务时，抵押人应当承担相应清偿责任的条款。且银行作为专业的金融机构，债权安全防控能力较强，其并未要求杨爱珍在相应《信贷业务综合申请表》的共同债务人处签字，亦未能提供证据证明该借款用于二人夫妻共同生活、共同生产经营或基于夫妻双方共同意思表示，故本院对杨爱珍抗辩称其对该笔10万元借款不知情予以采信，对原告要求杨爱珍共同偿还该笔10万元借款的主张不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》一百七十三条、一百七十六条、一百八十七条、一百九十五条、二百零三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、陈昌友、杨爱珍于本判决生效后十日内共同偿还浙江苍南农村商业银行股份有限公司借款本金53万元及期内利息14818.47元、逾期利息（以本金53万元为基数，自2019年11月18日起至实际履行完毕之日止，按月利率6.99‰计算）、复利（以期内利息14818.47元为基数，自2019年11月18日起至实际履行完毕之日止，按月利率6.99‰计算）；二、陈昌友于本判决生效后十日内共同偿还浙江苍南农村商业银行股份有限公司借款本金10万元及利息（以本金10万元为基数，自2019年5月21日起至实际履行完毕之日止，按月利率8.5‰计算）；三、如陈昌友、杨爱珍到期未履行上述债务，浙江苍南农村商业银行股份有限公司有权以拍卖、变卖登记在陈昌友、杨爱珍名下的坐落于苍南县房产所得价款对上述债务优先受偿，但其对包括上述债务在内的《最高额抵押合同》项下所有主债务优先受偿的总额以最高额抵押担保金额76万元为限；四、驳回浙江苍南农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。本案受理费10509元，减半收取计5254.5元，由陈昌友、杨爱珍共同负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审 判 员 苏上浩二〇二〇年四月一日代书记员 罗 青相关法律条文链接：《中华人民共和国合同法》第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。……第二百零三条为了担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。……《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。