甘肃省张掖市甘州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）甘0702民初1355号 原告：中国平安财产保险股份有限公司， 地址深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层， 统一社会信用代码914403007109307208。 法定代表人：孙某，该公司董事长。 委托诉讼代理人：王某，甘肃方联律师事务所律师。 被告：邹某，男，汉族，1983年3月4日出生，甘肃省张掖市民乐县人，住张掖市。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告邹某追偿权纠纷一案，本院于2020年3月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安保险公司委托诉讼代理人王某到庭参加了诉讼，被告邹某经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：1.要求被告向原告偿还理赔款33084.42元（包括本金32362.48元、利息547.29元、罚息174.65元）及逾期保费1980元，合计35064.42元；2.要求被告以保险理赔款为基数，自2019年9月6日起按年利率24%向原告支付违约金至全部款项还清之日（暂计算至2020年2月6日，违约金为3308元）；以上共计38372.42元；3.要求被告承担本案诉讼费用。事实与理由：被告于2017年1月17日向中国民生银行股份有限公司（以下简称“民生银行”）及重庆金安小额贷款有限公司（以下简称“金安小贷”）借款135000元，借款年利率6.65%，借款期限36个月，金安小贷代理民生银行与被告签署了《借款合同》。同时被告（投保人）就该笔借款以民生银行和金安小贷为被保险人向原告投保信用保证保险，与原告签署编号为13409512600004759533的《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”），每月保费率为0.4%。该保单约定被告如未能按照个人信用借款合同的约定偿还欠款的，则由原告对被保险人承担保险责任。因被告于2019年6月17日未按约定偿还贷款，原告平安保险公司依约于2019年9月6日向民生银行及金安小贷进行了理赔，理赔金额为33084.42元。原告理赔后，被告本应依约向原告偿还全部理赔款项和支付保险费，但原告多次向被告主张欠款，被告却不履行还款义务。原告为维护其合法权益，遂提起诉讼。 被告邹某经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩陈述意见。 本院经审理认定事实如下：2017年1月17日，民生银行与金安小贷作为共同出借人向被告借款135000元，双方签订了《借款合同》，合同约定由金安小贷发放贷款1350元，民生银行发放贷款133650元；借款期限为36个月，借款利率以中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮40%计算，还款方式为等额本息还款法等分36次偿还；逾期利息按照借款利率的150%按日计收；被告有还款逾期三十天以上的或者累计逾期五期以上等行为的，出借人有权视情形决定是否宣布借款立即到期，并立即或即期收回已经发放的借款及相应利息、罚息、复利等；合同还约定了其他内容。另外，金安小贷向被告出具付款金额确认书约定：期初服务费为4050元、每月还款本息为4146.84元、每月保险费为540元、每月服务费为810元、每月需付款总金额为5496.84元，并提示期初服务费于借款发放时一次性扣除。同日，被告作为投保人以民生银行及金安小贷为被保险人在原告处投保了个人借款保证保险，保险单中载明“民生银行的承保金额为158909.85元，金安小贷的承保金额为1605.15元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率为0.4%，缴费日期为借款合同载明的还款日，每月保险费金额为540元；投保人同意由保险人委托银行或其他支付机构从投保人指定的账户中扣除每月的应缴保险费；投保人出现还款逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人所还款项应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行扣还；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用；未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的相应保费；如投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，如投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人已违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人支付违约金；本保险合同项下有两位被保险人，如投保人对任何一位被保险人的违约达到《平安个人借款保证保险条款》第四条的情形时，保险人即对全体被保险人承担保险责任。保险人对各被保险人的赔偿金额按照承担保险责任之时，投保人对各被保险人的未还本金及欠付利息分别计算，并分别支付。”自2019年6月17日，被告未按约定偿还贷款。2019年9月6日，原告向金安小贷支付理赔款33084.42元，包括本金32362.48元，利息547.29元和罚息174.65元。原告理赔后，被告未向原告履行还款义务，故依法提起诉讼。 上述事实由原告提交的借款合同及附件、中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单、保险理赔确认书及原告委托诉讼代理人的当庭陈述等证据在卷佐证，本院予以认定。 本院认为，被告与金安小贷之间的借款合同及原告与被告之间的个人借款保证保险单系当事人真实意思表示，且不违法法律、法规的强制性规定，合同当事人应当按照合同约定履行已方义务。本案中，被告邹某未按照借款合同的约定还款，原告承担保证保险责任，代被告还款33084.42元，依据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款“因第三人对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金范围内代为行使被保险人对第三者请求赔偿的权利”的规定，原告的代为求偿权成立，有权要求被告偿还理赔款33084.42元。 关于逾期保费，因保险法关于代位求偿权采用的是损失补偿原则，本案中，原告依保险合同履行了赔付义务，依法取得向被告请求赔偿的权利，其要求被告返还的部分应为实际理赔的数额，超出部分不属于代位求偿权审理的范围，且被告未到庭参加诉讼，原告主张的未付保险费的金额无法确认，故对原告的该项诉请，本院不予涉理。 关于原告主张的违约金，虽然保险单中约定投保人违约按照每日千分之一的标准支付违约金，但该违约金约定标准过高，应以年利率24%计算为宜，现原告以33084.42元为基数，按照年利率24%的标准，要求被告支付自2019年9月6日至2020年2月6日的违约金3308元，符合法律规定，本院予以支持。 被告邹某经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，应视为对其诉讼权利的放弃。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、《中华人民共和国保险法》第二条、第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、被告邹某向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款33084.42元，并支付违约金3308元（以33084.42元为基数，自2019年9月6日起至2020年2月6日止，按照年利率24%的标准计算），合计36392.42元，于本判决生效之日起三十日内一次性付清； 二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其他诉讼请。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费759元，减半收取379.5元，由被告邹某负担。原告已预交，被告负担的案件受理费由被告直接给付原告，本院退还原告案件受理费379.5元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。 审 判 员 张为光 二〇二〇年四月二十八日 法官助理 万 英 书 记 员 顾亚楠