福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初1613号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司莲南支行，住所地龙岩市新罗区曹溪街道石粉村莲南路厦鑫碧水庄园52-56栋-1层26、28号店，统一社会信用代码9135080005232500XH。 负责人：陈凌青，行长。 委托诉讼代理人：朱增德，员工。 被告：吴兰菊，女，1975年8月25日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 被告：余土金，男，1973年11月12日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司莲南支行（以下简称莲南农商行）与被告吴兰菊、余土金信用卡纠纷一案，本院于2020年3月3日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告莲南农商行的委托诉讼代理人朱增德到庭参加诉讼。被告吴兰菊、余土金经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 莲南农商行向本院提出诉讼请求：1、要求吴兰菊偿还截止2020年2月21日的透支本金9901.05元、利息99.75元，并支付从2020年2月22日起至款清之日止以9901.05元为本金按日万分之三点二五计算的利息及按每月最低还款额未还部分的5%计算的违约金（最低10元，最高500元）；2、余土金对上述款项承担连带清偿责任。诉讼过程中，莲南农商行变更第一项诉讼请求为：要求吴兰菊偿还截止2020年3月21日的透支本金9900.8元、利息93.32元，并支付从2020年3月22日起至款清之日止以9900.8元为本金按日万分之三点二五计算的利息及按每月最低还款额未还部分的5%计算的违约金（最低10元，最高500元）。事实与理由：2016年3月25日，吴兰菊向莲南农商行申请办理福万通贷记专项卡“随心卡”，与莲南农商行签订了《福万通贷记专项卡“随心卡”领用合约》。余土金作为担保人在《不可撤销担保函》签字确认连带承担因随心卡而发生的全部债务。2016年4月16日，莲南农商行向吴兰菊发放额度1万元的福万通贷记专项卡“随心卡”（卡号：62×××08），吴兰菊激活并使用。前述领用合约约定：按月结息，透支利率为日万分之三点二五，结息日为每月21日，有效期三年；若吴兰菊未能在每月到期还款日之前偿还最低还款额，需按月按最低还款额的未付部分的5%支付违约金，最低5元。经莲南农商行官方网站公告进行调整违约金收费标准：从2019年6月21日起，贷记卡违约金由“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于5元”调整为：“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于10元，最高不超过500元”。从2019年5月1日起，吴兰菊使用的62×××08福万通贷记专项卡“随心卡”有效期到期。经莲南农商行多次催收、警告，吴兰菊均未全额归还透支本息，至2020年2月21日尚欠透支本金9901.05元、利息99.75元，合计10000.8元。为此，莲南农商行向法院起诉，请求判如所请。 吴兰菊、余土金未作答辩。 吴兰菊、余土金经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利。莲南农商行主张的事实均提供了相应的证据证明，与本院认定的事实一致。根据莲南农商行提供的交易明细清单及庭审陈述，吴兰菊于诉讼中2020年3月16日还款100元，抵扣本金0.25元、2020年2月21日利息99.75元，尚欠本金9,900.8元、2020年2月22日至3月21日期间的利息93.32元。 另查明，《福万通贷记卡章程》第五条载明，最低还款额指发卡机构规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括累计未还消费本金的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、取现本金，以及以前月份最低还款额未还部分的总和。2019年6月25日，龙岩农商银行发布公告，贷记卡违约金由“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于5元，不设上限”调整为：“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于10元，最高不超过500元”。 本院认为，吴兰菊与莲南农商行建立的信用卡合同关系是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规强制性规定，合法有效，双方当事人均应按合同的约定履行各自应承担的义务。吴兰菊未履行还款付息义务，已构成违约，应限期偿还莲南农商行至今尚欠的借款本金9,900.8元，支付截止2020年3月21日的利息93.32元，并承担违约责任。余土金自愿提供连带保证责任，应承担连带清偿责任。吴兰菊、余土金经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃法律赋予的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、吴兰菊应于本判决生效之日起二十日内偿还福建龙岩农村商业银行股份有限公司莲南支行信用卡透支本金9,900.8元，并支付截止2020年3月21日的利息93.32元，及从2020年3月22日起至款清之日止以9,900.8元为本金按日万分之三点二五计算的透支利息、每月按最低还款额未还金额的5%计算的违约金（若利息及违约金超过月利率2%则按月利率2%计算，每月违约金最低10元、最高500元）。 二、余土金应对上述第一项判决确定之债务承担连带清偿责任，并有权在承担保证责任后向吴兰菊追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，减半收取计25元，由吴兰菊、余土金负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 陈  淑  玲 二〇二〇年四月七日 书记员 石志桢（代） 附注： 一、主要法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、判决书履行提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。履行款存入以下账户开户单位：龙岩市新罗区人民法院。开户行：兴业银行龙岩新兴支行，账号：17×××01。 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。