黑龙江省虎林市人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0381民初174号原告：中国农业银行股份有限公司虎林市支行，住所地虎林市虎林镇红旗街道中心委（建设东路2号）。法定代表人：赵洪波，行长。委托诉讼代理人：王晓伟，男，1966年9月12日出生，汉族，该行法律顾问，住虎林市。委托诉讼代理人：厉林，男，1966年03月14日出生，汉族，中国农业银行股份有限公司虎林市支行镇北支行客户经理，住虎林市。被告：吕春霞，女，1969年12月11日出生，汉族，农民，住虎林市。被告：刘树江，男，1968年8月18日出生，汉族，农民，住虎林市。原告中国农业银行股份有限公司虎林市支行（以下简称中国农业银行虎林支行）与被告吕春霞、刘树江金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行虎林支行的委托诉讼代理人王晓伟、厉林,被告吕春霞到庭参加诉讼，被告刘树江经法庭合法传唤，无正当理由未到庭应诉。本案现已缺席审理终结。原告中国农业银行虎林支行向本院提出的诉讼请求为：一、依法判令被告吕春霞偿还原告银行贷款本金99733.04元及利息6174.58元，合计105907.62元（利息截止到2019年11月28日）及至清偿日产生的全部利息；二、依法判令被告刘树江承担抵押担保责任；三、依法判令对抵押物享有优先受偿权；四、依法判令二被告承担本案诉讼费用及实现债权的费用。诉讼中原告减少并明确诉讼请求：一、要求被告吕春霞、刘树江偿还借款本金69732.27元，截止到2020年3月22日的利息9778.23元，并自2020年3月23日起，以本金69732.27元为基数，按照年利率9.135%继续计算利息至实际给付之日止；二、对抵押物折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿。事实和理由：借款人在虎林市××诚镇新风村新风屯种植水田426亩，于2017年12月27日，由黑龙江省虎林市东诚镇新风村出具土地承包证明，在我行中国农业银行虎林支行镇北支行办理贷款100000元，刘树江承担担保责任，贷款为可循环方式，约定还款日期为2019年10月21日，利率6.09%。我行客户经理在贷款到期前后多次催收，借款人、抵押人（夫妻）一直答应偿还全部贷款本息，但总是未能履行义务。现仍欠我行贷款本金69732.27元。故请求人民法院支持原告的诉讼请求。被告吕春霞辩称，贷款属实，对贷款的本金及利息没有异议，我现在有楼房并进行了抵押，现在没有能力一次性偿还，可以用抵押物进行偿还。被告刘树江未到庭发表答辩意见，未提交书面答辩材料。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：原告中国农业银行虎林支行提交的证据：1.证据一、中国农业银行惠农e贷农户贷款申请表、土地承包经营权证明复印件各一份，证实二被告向原告申请的贷款，用于种植土地。被告吕春霞对该组证据没有异议。被告刘树江未到庭发表质证意见。该组证据形式要件齐全，且能够相互佐证，故本院对该组证据予以采信。2.证据二、农户贷款借款合同、借款凭证复印件各一份，证明被告吕春霞向原告申请贷款100000元，借款期限为一年，执行利率为人民银行基准利率上浮40%，即年利率6.09%，逾期上浮50%，被告吕春霞以其所有的房产作为抵押。被告吕春霞对该组证据没有异议。被告刘树江未到庭发表质证意见。该组证据形式要件齐全，且能够相互佐证，故本院对该组证据予以采信。3.证据三、房权证、结婚证、不动产登记证明复印件各一份，证明二被告系夫妻关系，被告吕春霞以其所有的房产对案涉贷款进行抵押，并办理了抵押登记手续。被告吕春霞对该组证据没有异议。被告刘树江未到庭发表质证意见。该组证据形式要件齐全，且能够相互佐证，故本院对该组证据予以采信。4.证据四、贷款交易明细原件一份，证实二被告尚欠原告贷款69732.27元，截止到2020年3月22日的利息9778.23元。被告吕春霞对该组证据没有异议。被告刘树江未到庭发表质证意见。该组证据形式要件齐全，故本院对该组证据予以采信。被告吕春霞、刘树江未向本院提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月28日，吕春霞向中国农业银行虎林支行镇北支行递交中国农业银行惠农e贷农户贷款申请表，申请贷款100000元，用于种植水田，并提交了由黑龙江省虎林市东诚镇新风村村委会出具土地承包证明。中国农业银行虎林支行与吕春霞、刘树江于2017年12月28日签订编号为23020120170106745号农户贷款借款合同，合同约定借款金额100000元。自2017年12月28日起至2020年12月27日止，借款人可在100000元借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期。借款用途为生产经营周转。借款利率采用基准利率方式，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之肆拾。还款方式采取利随本清，到期一次性归还借款本息方式。本合同担保方式采用抵押担保，担保物为房屋，详见编号：23020120170106745-1的《房地产抵押清单》。该清单为本合同组成部分。担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。保证期间自贷款人确定的提前到期之日起二年。借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。借款凭证为本合同的组成部分，本合同记载的借款金额、借款期限、利率等事项与借款凭证不一致时，以借款凭证为准。中国农业银行虎林支行在贷款人处加盖公章，吕春霞在合同借款人处签名捺印，吕春霞、刘树江在担保人处签字捺印。2018年1月1日，中国农业银行虎林支行与吕春霞在虎林市国土资源局办理了黑（2018）虎林市不动产证明第0000056号不动产登记证明，吕春霞以其所有坐落于虎林市革命××金元小区××楼××单元××室抵押担保100000元债权。2018年10月22日，中国农业银行虎林支行镇北支行将100000元贷款转入吕春霞银行账户内，并出具借款凭证，约定借款日期为2018年10月22日至2019年10月21日止。现中国农业银行虎林支行要求吕春霞、刘树江偿还借款本金69732.27元，截止到2020年3月22日的利息9778.23元，并自2020年3月23日起，以本金69732.27元为基数，按照年利率9.135%继续计算利息至实际给付之日止，并对抵押物折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿。另查明，抵押房屋为吕春霞单独所有。本院认为，吕春霞依据农户贷款借款合同的约定向中国农业银行虎林支行下属镇北支行申请贷款，系吕春霞真实意思表示，不违反法律、法规禁止性规定应为有效。镇北支行为中国农业银行虎林支行分支机构，仅参与了接收吕春霞申请贷款和按照合同约定发放贷款，本案的贷款合同确由中国农业银行虎林支行与吕春霞签订，按照合同的相对性，本案的民事责任主体应为中国农业银行虎林支行，故中国农业银行虎林支行具备本案诉讼主体资格。中国农业银行虎林支行履行了合同义务发放贷款，吕春霞应履行还款义务，按照借款合同和借款凭证的约定，借期内年利率为6.09%，逾期贷款罚息利率按合同利率加收50%，即按照逾期年利率9.135%支付利息，中国农业银行虎林支行关于贷款期内利率及逾期利率的计算方式符合法律规定，现借款期限已届至，故中国农业银行虎林支行要求吕春霞给付贷款本息合计79510.50元及自2020年3月23日起以本金69732.27元为基数，按年利率9.135%继续计算利息至实际给付之日止的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。中国农业银行虎林支行要求刘树江对上述债务承担共同还款责任的诉讼请求，因刘树江与吕春霞系夫妻关系，刘树江在担保人处签字，且该笔贷款为生产经营周转，故应视为吕春霞与刘树江的共同债务，刘树江应承担共同还款责任。中国农业银行虎林支行关于对吕春霞抵押的房产拍卖变卖所得价款优先受偿的请求，因中国农业银行虎林支行与吕春霞办理了不动产抵押登记，约定将吕春霞所属房屋抵押担保中国农业银行虎林支行100000元债务，抵押权已设立，中国农业银行虎林支行已经取得了吕春霞房屋的抵押权。故中国农业银行虎林支行要求对吕春霞抵押的房产拍卖变卖所得价款优先受偿，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第七十四条，《中华人民共和国物权法》第九条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、吕春霞、刘树江于本判决生效后十五日内给付中国农业银行股份有限公司虎林市支行贷款本息合计79510.50元（其中本金69732.27元，至2020年3月22日的利息9778.23元），并自2020年3月23日起以贷款本金69732.27元为基数，按年利率9.135%继续计算利息至实际给付之日止；二、若吕春霞、刘树江未履行本判决第一项确定的给付义务，中国农业银行股份有限公司虎林市支行可就抵押物吕春霞名下房屋[黑龙江省虎林市革命委金元小区3号楼5单元601室，不动产登记证明号为：黑（2018）虎林市不动产证明第0000056号]的拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1788元，减半收取计894元，由吕春霞、刘树江负担。此款中国农业银行股份有限公司虎林市支行已预付，吕春霞、刘树江在给付上述借款时，需将应负担的数额一并给付中国农业银行股份有限公司虎林市支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省鸡西市中级人民法院。审判员  张淑梅二〇二〇年四月七日书记员  李思思附相关法条：《中华人民共和国民法总则》第七十四条法人可以依法设立分支机构。法律、行政法规规定分支机构应当登记的，依照其规定。分支机构以自己的名义从事民事活动，产生的民事责任由法人承担；也可以现以该分支机构管理的财产承担，不足以承担的，由法人承担。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生法律效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。