四川省成都市青羊区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川0105民初1394号 原告：平安银行股份有限公司成都天府支行，住四川省成都市青羊区西华门街17号天府中心。 负责人：李婷，行长。 委托诉讼代理人：苏俊宇，北京德和衡（重庆）律师事务所律师，特别授权。 被告：朱佳豪，男，汉族，1997年6月11日出生，住四川省绵阳市涪城区。 被告：朱碧，女，汉族，1980年5月4日出生，住四川省绵阳市涪城区。 原告平安银行股份有限公司成都天府支行（以下简称平安银行天府支行）与被告朱佳豪、朱碧金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月14日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行天府支行的委托诉讼代理人苏俊宇到庭参加了诉讼。被告朱碧到庭参加了诉讼。被告朱佳豪经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理，现已审理终结。 原告平安银行天府支行向本院提出诉讼请求：1.被告朱佳豪、朱碧归还原告剩余贷款本金111746.99元；2.被告朱佳豪、朱碧支付拖欠利息3632.44元、本金罚息301.25元、利息复利84.57元（截至2019年12月4日止），并支付自2019年12月5日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金人民币111746.99元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息人民币3632.44元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利；3.朱佳豪、朱碧支付原告为实现债权所支出的律师费2300元；4.如被告朱佳豪、朱碧不履行上述第一、二、三项给付金钱义务，原告有权就其所有的车牌号为川Ｂ×××××，发动机号为4349Ｅ148的宝马汽车牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告朱佳豪、朱碧继续清偿；5.本案的诉讼费由被告朱佳豪、朱碧承担。事实和理由：原、被告于2017年9月28日签订了《个人担保贷款合同》，约定原告向被告发放贷款163583.7元，其中中期贷款金额93470.4元，尾款贷款金额为70107.3元，贷款期限36个月，自2017年9月29日起至2020年9月29日止，贷款期限为36个月，贷款年利率为8.15%，固定利率，贷款用于购买汽车，还款方式为按月等额还款按月净息还款；被告朱佳豪同意以其所有的车牌号为川Ｂ×××××，发动机号为4349Ｅ148的汽车一辆作为抵押物。合同签订后，原告按约发放了贷款，但被告自2019年7月29日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经原告催收未果，故诉至法院。 被告朱碧到庭答辩称，其签字并非本人所签，鉴定应该原告申请。 被告朱佳豪未到庭作答辩，也未提交答辩状。 原告平安银行天府支行围绕其诉讼请求向本院提交了原被告身份信息、个人汽车消费贷款申请表、《个人担保贷款合同》、机动车登记证明、借款凭证、贷款罚息表、数字签名验证报告、委托代理协议、律所增值税发票、请款明细单、网上银行电子回单等证据，被告朱碧对上述证据三性均无异议，并无相关证据提交。因被告朱佳豪未到庭，视为放弃质证，本院经审查后对原告平安银行天府支行提交的上述证据予以确认并在卷佐证。 经审理查明，朱佳豪、朱碧（借款人）与平安银行天府支行（贷款人）于2017年9月28日签订了《个人担保贷款合同》，贷款金额总计163583.7元，其中中期贷款金额93476.4元，尾款贷款金额为70107.3元，贷款期限36个月，放款时间为2017年9月29日，还款方式为按月等额还款和按月净息还款；中期贷款利率、尾款贷款利率均为贷款发放日中国人民银行同期人民币贷款基准利率4.75%基础上浮71.5789%，贷款利率调整方式为固定利率。借款人应当按照本合同约定按时足额偿还贷款本金和利息，借款人违反合同约定的其应履行的任何义务，视为发生违约事件，贷款人有权采取主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于为实现债权而支付的律师费、诉讼费、保全费、公告费等债权人实现债权的所有费用。贷款到期或提前到期，借款人未能按约定偿还贷款本息的，贷款人有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。被告朱佳豪以其所有的车牌号为川Ｂ×××××，发动机号为4349Ｅ148的宝马牌小型轿车设立抵押担保并办理了抵押登记，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。履行合同过程中发生争议，经协商解决不成的，可向原告平安银行天府支行所在地人民法院提起诉讼。合同中被告朱佳豪另行约定了送达地址，截止庭审之日被告朱佳豪未向平安银行天府支行提交变更地址的书面材料。 合同签订后，平安银行天府支行如约向朱佳豪指定账户发放了其中中期贷款金额93476.4元，尾款贷款金额为70107.3元。自2019年7月30日起朱佳豪并未按期足额偿还借款。庭审中平安银行天府支行明确，截止2019年12月4日朱佳豪尚欠借款贷款本金111746.99元，利息3632.44元、罚息301.25元、复利84.57元。 另查明，2017年10月25日，朱佳豪以其所有的车牌号为川Ｂ×××××，发动机号为4349Ｅ148的宝马牌小型轿车为平安银行天府支行办理了抵押登记。平安银行天府支行为实现债权支出北京德和衡（重庆）律师事务所律师费2300元。 审理中，朱碧称不清楚合同中是否本人签字，应由平安银行天府支行申请鉴定，经向其释明鉴定申请的举证责任承担并告知如合同中签字并非本人，根据谁主张谁举证的原则，其需在庭审后五日内提交书面鉴定申请。庭审后五日内，朱碧未提交书面鉴定申请。 本院认为，平安银行天府支行与朱佳豪、朱碧签订的贷款合同系双方当事人真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。平安银行天府支行依约给朱佳豪发放了贷款，朱佳豪未按期足额履行还款义务，应当承担相应的违约责任。朱碧认为合同上并非其签字，并未向本院提交书面鉴定申请，视为放弃申请鉴定。平安银行天府支行要求朱佳豪偿还截止2019年12月4日尚欠的贷款本金111746.99元，利息3632.44元、罚息301.25元、复利84.57元，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。平安银行天府支行另主张自2019年12月5日起至全部贷款本息还清之日止的罚息、复利，本院明确为：罚息自2019年12月5日起以尚欠的借款本金111746.99元为基数，按贷款发放日中国人民银行同期人民币贷款基准利率4.75%上浮71.5789%后再上浮50%计算至本金还清之日；复利自2019年12月5日起以尚欠的利息3632.44元为基数，按贷款发放日中国人民银行同期人民币贷款基准利率4.75%上浮71.5789%后再上浮50%计算至利息还清之日。上述利息、罚息、复利总计以年利率24%为限。平安银行天府支行依据《个人担保贷款合同》的约定要求朱佳豪朱碧承担为实现债权的律师费等费用，提交相关证据证明，本院予以支持。朱佳豪以其所有的车牌号为川Ｂ×××××，发动机号为4349Ｅ148的宝马牌小型轿车作为向平安银行天府支行借款的抵押担保，并办理了抵押登记，平安银行天府支行主张就抵押物享有优先受偿权，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。平安银行天府支行有权对该抵押物折价、拍卖或就变卖后所得价款在抵押担保的范围内优先受偿。该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由朱佳豪、朱碧清偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、被告朱佳豪、朱碧于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司成都天府支行截止2019年12月4日尚欠的贷款本金111746.99元，利息3632.44元、罚息301.25元、复利84.57元及自2019年12月5日起至全部贷款本息还清之日止的罚息、复利：罚息自2019年12月5日起以尚欠的借款本金111746.99元为基数，按贷款发放日中国人民银行同期人民币贷款基准利率4.75%上浮71.5789%后再上浮50%计算至本金还清之日；复利自2019年12月5日起以尚欠的利息3632.44元为基数，按贷款发放日中国人民银行同期人民币贷款基准利率4.75%上浮71.5789%后再上浮50%计算至利息还清之日。上述利息、罚息、复利总计以年利率24%为限； 二、被告朱佳豪、朱碧支付原告平安银行股份有限公司成都天府支行为实现债权所支出的律师费2300元； 三、若被告朱佳豪、朱碧未足额履行上述第一项、第二项支付义务，原告平安银行股份有限公司成都天府支行有权就被告朱佳豪所有的车牌号为川Ｂ×××××，发动机号为4349Ｅ148的宝马牌小型轿车折价或拍卖、变卖所得价款在抵押范围内优先受偿。该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告朱佳豪、朱碧继续清偿。 如被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2661元，减半收取1331元，由被告朱佳豪、朱碧负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员 何 玲 二〇二〇年四月二十七日 书记员 文艺洁