河南省光山县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1522民初207号原告：河南光山农村商业银行股份有限公司，住所地光山县健康路3号。统一社会信用代码：91411500MA457FLJ7X。法定代表人：王承涛，该公司董事长。委托诉讼代理人：熊娟，女，1976年12月13日出生，汉族，住光山县。委托诉讼代理人：程亚东，河南通冠律师事务所律师，系该公司的法律顾问。被告：夏传成，男，1971年10月10日出生，汉族，住光山县。委托诉讼代理人：冯忠旗、徐云峰（实习），光山县法律援助中心律师。被告：董礼琴，女，1969年8月8日出生，汉族，住光山县。原告河南光山农村商业银行股份有限公司与被告夏传成、董礼琴借款合同纠纷一案，本院于2020年3月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告河南光山农村商业银行股份有限公司(以下简称“光山农商行”)的委托诉讼代理人熊娟、程亚东与被告夏传成及其委托诉讼代理人冯忠旗、徐云峰（实习）、被告董礼琴到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告光山农商行起诉称：1、判令被告夏传成、董礼琴连带清偿借款本金450000元及利息、罚息；2、判决原告对被告夏传成、董礼琴提供抵押担保的房屋（房权证光房字第××号）在抵押担保范围内拍卖、变卖或折价优先受偿；3、案件受理费、律师费等原告实现债权的费用由被告夏传成、董礼琴承担。事实与理由：2014年7月1日，被告夏传成与原告光山农商行签订《个人借款合同》，合同约定，被告向原告借款450000元，借款期限从2014年7月1日至2015年7月1日，月利率10.2‰，月结，逾期加收50%罚息并约定了违约责任。被告董礼琴承诺与被告夏传成共同承担偿还借款义务。被告夏传成、董礼琴与原告签订《抵押合同》并办理抵押登记，约定用被告夏传成、董礼琴所有房屋为该笔债务设定抵押，约定了担保范围和期限。原告按约履行，被告尚欠原告本息及罚息。为维护原告合法权益，特具状起诉。被告夏传成、董礼琴答辩称，请求驳回原告的诉讼请求。理由：1、光山农商行在办理贷款过程中存在违规行为。光山农商行明知实际用款人是夏宗照，将夏传成名义办理的卡直接交到夏宗照手中。2、本案中实际借款人为夏宗照，且夏宗照实际偿还了部分本息。3、本案应由实际借款人偿还借款本息，夏传成不应承担偿还责任。原告光山农商行向本院提交了下列证据材料：1、夏传成、董礼琴的身份证复印件、结婚证复印件。证明被告夏传成、董礼琴的身份信息及被告夏传成、董礼琴系夫妻关系。2、2014年7月1日夏传成、董礼琴与原告签订的《个人借款合同》。3、2014年7月1日被告董礼琴签署的《借款人配偶承诺书》。证明目的2014年7月1日被告夏传成与原告签订《个人借款合同》，向原告贷款450000元，用于建筑工程，被告董礼琴完全知晓并承诺与夏传成共同承担该笔借款的偿还义务。4、2014年7月1日被告夏传成、董礼琴与光山县农村信用合作联社签订的《抵押合同》。证明以夏传成名下的房产作为本案贷款的抵押，抵押担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、护理、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。5、房权证光房字第××号复印件。证明房权证光房字第××号房屋坐落在光山县农场，登记房屋所有人为被告夏传存（成）。6、2014年7月2日光山县稻麦原种场出具的证明。证明被告夏传成是光山县稻麦原种场职工家属，位于农场的一套私人住宅在办理房产登记时，产权人夏传存和身份证的夏传存属同一人。7、房他证字第01202号复印件。证明目的被告夏传成、董礼琴为本案贷款提供的抵押担保房屋（房权证光房字第××号）依法在光山县房地产管理所办理了抵押登记。8、客户提款申请书（受托支付）、河南农村信用社支付通知单、河南农信贷款交易明细、借款借据复印件。证明原告于2014年7月8日向被告夏传成指定的银行账户提供了本案贷款资金450000元的事实。9、面谈面签照片。证明本案贷款资料均为被告夏传成、董礼琴本人签署。10、2019年4月14日贷款本金利息收回凭证一张、贷款利息结算证明单。证明截止2020年4月7日，本案贷款结欠本金450000元，贷款利息结清至2015年2月3日，自2015年2月4日起按照合同利率基础上加收50%罚息至完全清偿之日止。被告夏传成、董礼琴向本院提交下列证据材料：1、夏宗照借房产证信贷条；2、夏传成起诉夏宗照的起诉状；3、与信用社李主任的通话录音。以上证据证明夏宗照借夏传成房产证贷款450000元的事实，夏传成已经向夏宗照主张权利。银行知道贷款是夏宗照用的。被告夏传成对原告光山农商行提交的证据质证意见为，对原告所举证据真实性无异议。贷款是夏宗照和银行的人联系的，以夏传成的名义办理的，借款实际用款人是夏宗照。签合同的时候夏宗照也在场。被告董礼琴对原告光山农商行提交的证据质证意见为，签字的时候董礼琴在场，但签名不是董礼琴签的，手印是银行的人让董礼琴按的。原告光山农商行对被告夏传成提交的证据质证意见为：被告将房产证借给夏宗照，帮助夏宗照贷款是其个人间的行为，与签订的合同无关。被告向原告履行合同义务后，可以向夏宗照进行追偿。借房产证，是被告和夏宗照之间的约定，没有经过银行的同意，与银行无关。没有经过被录音人的同意，录音形式不合法。录音内容不完整，可以证明什么内容不清楚。银行人员已经告知先起诉被告，再由被告起诉夏宗照。本院根据当事人的陈述以及本院认定的证据，认定下列事实：2014年7月1日，被告夏传成与原告光山农商行签订《个人借款合同》，合同约定，被告向原告借款450000元，借款期限从2014年7月1日至2015年7月1日，月利率10.2‰，按月结息，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。被告董礼琴在借款人配偶承诺书上承诺与被告夏传成共同承担该笔借款的偿还义务。2014年7月1日，被告夏传成、董礼琴与原告签订《抵押合同》，约定用被告夏传成、董礼琴所有的坐落在光山县××农场××房屋为该笔债务设定抵押，约定了抵押担保范围为债务本金、利息、罚息等，抵押担保期限为债务履行期届满后两年止，在光山县房地产管理所办理抵押登记。合同签订后，原告按约支付借款本金450000元。被告夏传成下欠借款本金450000元，利息结至2015年2月3日。原告光山农商行要求罚息从2015年7月2日起算。夏传成以本案所诉借款实际是夏宗照使用，于2019年12月9日向本院起诉夏宗照，诉讼请求为450000元及贷款利息，案号为（2019）豫1522民初5566号。本院认为，原告光山农商行与被告夏传成签订的《个人借款合同》、被告董礼琴出具的借款人配偶承诺书及光山农商行与夏传成、董礼琴签订的《抵押合同》是双方的真实意思表示，当事人应按合同的约定全面履行。被告夏传成、董礼琴应当偿还下欠原告光山农商行借款本金450000元及利息、罚息。借款人如不按约定偿还借款本息，对夏传成、董礼琴所有坐落在光山县××农场××房产变价款优先受偿。光山农商行未能举证律师代理费的证据，诉请判决被告给付律师代理费本院不予支持。因被告夏传成、董礼琴未能按合同的约定偿还借款本金及利息，引起诉讼，应当负担本案的诉讼费。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告夏传成、董礼琴于本判决生效之日起十五日内偿还原告河南光山农村商业银行股份有限公司借款本金450000元及从2015年2月3日起至借款还齐之日止按月利率10.2‰计算的利息及从2015年7月2日起借款利率基础上加收50%的罚息。二、如不能按上述第一项判决执行，以拍卖夏传成、董礼琴所有坐落在光山县××农场××房产价款优先受偿。三、驳回原告河南光山农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费8050元，减半收取，实4025元，由被告夏传成、董礼琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于河南省信阳市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审判员  刘忠焰二〇二〇年四月二十四日书记员  李 玮