山东省单县人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁1722民初475号原告：山东单县农村商业银行股份有限公司，住所地：单县南城办事处向阳路中段63号，统一社会信用代码：91371700MA3C1P0P1J。法定代表人：黄福斌，董事长。委托诉讼代理人：张春晖，该公司员工。被告：王建，男，汉族，1969年4月20日出生，住单县。被告：杜华忠，男，汉族，1958年10月16日出生，住单县。被告：王英全，男，汉族，1968年10月24日出生，住单县。原告山东单县农村商业银行股份有限公司（以下简称原告）与被告王建、杜华忠、王英全金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张春晖到庭参加诉讼，被告王建、杜华忠、王英全经本院传票传唤无正当理由均未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告王建偿还借款本金200000元及相应利息24325.68元及2020年2月15日之后的利息、罚息；2、判令被告杜华忠、王英全负连带清偿责任；3.本案诉讼费、保全费、执行费均由被告承担。事实和理由：2017年6月21日，被告王建从原告处借款200000元，双方签订借款合同，期限为11个月，月利率为8.7725‰，被告杜华忠、王英全为其提供了连带责任担保。原告按照合同约定履行了义务，现借款期限已经届满，以上被告未归还本金及相应利息。为此诉至法院依法裁决。被告王建、杜华忠、王英全均未答辩，亦未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：2015年5月19日，被告王建向原单县农村信用合作联社终兴信用社（以下简称终兴信用社）申请借款200000元，被告杜华忠、王英全签订了共同还款责任承诺书，向终兴信用社承诺对王建借款200000元及利息、相关费用承担连带清偿责任。当日，终兴信用社与被告王建签订了个人借款合同，与被告杜华忠、王英全签订了最高额保证合同。个人借款合同约定：贷款人为终兴信用社；借款人为王建；借款金额为200000元；借款期限自2015年5月19日至2018年5月18日；借款人可在上述金额和期限内随借随还，循环使用；借款人在贷款人处开立账户，办理借款资金的发放、支付与还款等业务；凡与借款人账户账号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施；还款方式为定期结息，到期日利随本清；担保方式为最高额保证，担保合同另行签订;借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息。最高额保证合同约定：债权人为终兴信用社；保证人为杜华忠、王英全；保证人愿为债权人依上述主合同与债务人王建形成的债权提供最高额保证担保；担保债权最高余额为300000元；最高额担保债权的决算期间自2015年5月19日起至2018年5月18日止；在本合同约定的期限和最高余额内发生的业务，保证人按原币种债务承担担保责任；保证方式为连带责任保证；保证期间为决算期届至之日起两年；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。2017年6月21日，山东单县农村商业银行股份有限公司终兴支行（以下简称终兴支行）与被告王建签订了借款凭证，约定：借款人为王建；借款金额为200000元；借款期限自2017年6月21日至2018年5月15日止;借款月利率为8.7725‰。三被告分别在上述合同中借款人和保证人处签名、捺印，终兴信用社在贷款人、债权人处加盖公章，终兴支行在借款凭证审核意见处加盖公章，并将借款200000元存入户名为王建，存款账号为62×××08的账户中，被告王建在贷转存凭证中借款人处签名予以确认。欠本金及利息一览表显示，截止至2020年2月15日，被告王建未归还本金，尚欠利息24325.68元。经本院核实原告计算利息有误。被告王建实欠利息24249.65元。2015年11月30日，中国银监会山东监管局发文同意山东单县农村商业银行股份有限公司及城关支行等45家分支机构开业，同时，单县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由山东单县农村商业银行股份有限公司承担；山东单县农村商业银行股份有限公司于2015年12月2日开业。本院认为，终兴信用社为单县农村信用合作联社的分支机构，不具备法人资格，其民事责任由单县农村信用合作联社享有和承担，根据银监会文件，单县农村信用合作联社已自行终止，其债权债务由山东单县农村商业银行股份有限公司承担；终兴支行为山东单县农村商业银行股份有限公司的分支机构，不具备法人资格，其民事责任由山东单县农村商业银行股份有限公司享有和承担，山东单县农村商业银行股份有限公司作为本案原告，诉讼主体适格。被告王建由被告杜华忠、王英全担保向原告借款200000元，有原告提供的个人借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证等证据为证，足以认定原告与三被告之间借款、担保法律关系成立，该借款、担保合同均为有效合同。原告按照合同约定履行了支付借款200000元的义务，被告王建在借款后未能按合同约定期限偿还全部借款本息。根据《中华人民共和国合同法》第六十条：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款”之规定，被告王建已构成违约,应当承担偿还原告借款本息的违约责任。截止至2020年2月15日，被告王建未归还本金,实欠利息24249.65元，原告主张利息24325.68元，高于被告实欠利息数额，对于超出部分，本院不予支持；原告主张2020年2月15日之后的利息、罚息，本院予以准许。故被告王建应当归还原告借款本金200000元、2020年2月15日之前的利息24249.65元及之后的利息、罚息。双方约定的借款月利率为8.7725‰，合法有效，本院予以确认。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，个人借款合同约定借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，即逾期月利率为11.4‰（8.7725‰×1.3）不违反国家禁止性规定，本院亦予以确认。被告杜华忠、王英全对被告王建借款提供连带责任担保，在被告王建逾期不能归还借款时，保证人应当按照合同约定履行担保义务。原告要求被告杜华忠、王英全承担连带清偿责任的诉讼请求，符合《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，被告杜华忠、王英全承担连带清偿责任后，有权向被告王建追偿。被告王建、杜华忠、王英全经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉，放弃了对原告提交的证据质证的权利，是对自己诉讼权利的处分，本案依法应缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告王建于本判决生效之日起十日内偿还原告山东单县农村商业银行股份有限公司借款本金200000元及2020年2月15日前的利息24249.65元；逾期付款利息以200000元为基数，自2020年2月16日起至实际给付之日止，按月利率11.4‰计算；二、被告杜华忠、王英全对上述借款本息在300000元限额范围内负连带清偿责任；三、被告杜华忠、王英全承担连带责任后，有权在其履行连带责任的范围内向被告王建追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4665元，减半收取2332.50元，由原告负担0.80元，三被告负担2331.70元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。审判员  楚先明二〇二〇年四月九日书记员  张 猛