徐州市铜山区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0312民初94号原告：中国农业银行股份有限公司徐州铜山支行，住所地徐州市铜山区北京北路13号。责任人：李洪涛，该行行长。委托诉讼代理人：曹姗，该行职员。委托诉讼代理人：刘贤成，该行职员。被告：梅雷，男，1978年8月22日出生，汉族，住徐州市铜山区。被告:许敏，女，1976年2月8日出生，汉族，住徐州市铜山区。被告：徐州市华辰丽景房产开发有限公司，住所地徐州市云龙区北坡博物馆东隔壁。法定代表人：许帅，该公司总经理。委托诉讼代理人：马子惠，该公司职员。原告中国农业银行股份有限公司徐州铜山支行（以下简称农业银行铜山支行）诉被告梅雷、许敏、徐州市华辰丽景房产开发有限公司（以下简称华辰丽景公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月2日立案受理，依法适用简易程序进行审理。后依法组成合议庭，并于2020年4月27日公开开庭进行了审理。原告农业银行铜山支行的委托诉讼代理人刘贤成、曹姗，被告华辰丽景公司的委托诉讼代理人马子惠到庭参加诉讼。被告梅雷、许敏经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行铜山支行的诉讼请求为：1、判令被告梅雷、许敏偿还贷款本息472222.42元，其中本金471218.73元,利息1003.69元，利息为截止2019年12月10日数据，2019年12月11日至实际还清之日的利息（含罚息、复利等）按合同约定计收；2、判令被告华辰丽景公司对上述债务承担连带保证责任；3、本案诉讼费由各被告共同负担。事实与理由：2016年7月5日，被告梅雷为购买华辰丽景小区房屋，与原告签订个人购房担保借款合同，借款金额50万元，期限30年，并约定借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款及收取依合同约定的利息（含罚息、复利等），并有权提前行使担保权，同时借款合同约定被告将涉诉房屋抵押给原告作为借款担保，并由被告华辰丽景公司提供保证担保。自2019年12月7日起，被告梅雷即发生连续未按期还款行为，原告经多次催收无果，故诉至法院，请求判如所请。被告华辰丽景公司辩称：华辰丽景公司愿意承担连带责任，但原告主张的罚息不应当作为复利计算的基础，既要求罚息又要求复利属于重复计算，请求法院依法判决。被告梅雷、许敏经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据材料。经审理查明，2016年6月27日，梅雷向农业银行铜山支行提交个人信贷业务申请表，载明现居住地为铜山县刘集镇许楼3队84号。贷款用途为购房，贷款金额50万元，以贷款所购房屋泉山区华辰丽景小区16号楼4-601室设定抵押，由华辰丽景公司提供担保。梅雷、许敏在（共同）申请人及配偶签字以及抵/质押人（共有人）签字处签字确认。2017年7月5日，原告农业银行铜山支行（贷款人）与被告梅雷（借款人、抵押人）、被告许敏（抵押人）、被告华辰丽景公司（保证人）签订编号为32020120160140615号个人购房担保借款合同一份，约定贷款人根据借款人的申请，同意向其发放贷款个人购置住房贷款，金额为人民币500000元；贷款用途为购买华辰丽景公司开发的坐落于华辰丽景小区16#-4-601室的房产，贷款期限为360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款利率按基准利率方式执行：执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之十后确定；借款发放直接划入华辰丽景公司名下账户；借款人采用按月等额本息还款方式偿还贷款本息，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为，如提前收回已发放借款等。本合同项下借款采用阶段性保证+抵押方式进行担保，由阶段性保证人华辰丽景公司按合同约定提供保证担保，由被告梅雷按合同约定提供抵押担保；阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的借款承担连带保证责任，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；保证期间为借款到期日起二年；抵押人与抵押物共有人同意以华辰丽景小区16#-4-601室房产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费、处置费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可以同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权。合同另约定与该合同相关的法律文书以借款人、担保人填写的通讯地址为送达地址，相关法律文书通过专人递送或邮寄到该地址即视为送达。若通讯地址发生变更，借款人、担保人应及时书面通知贷款人，否则仍以原通讯地址为送达地址。同日，原告与被告梅雷、许敏签订徐州市不动产抵押合同一份，约定为确保上述借款合同的履行，抵押人梅雷、许敏以其位于徐州市泉山区的房地产抵押给农业银行铜山支行，被担保的主债权数额为500000元。后双方于2016年7月5日办理了预告抵押登记手续。庭审中，华辰丽景公司陈述其共计替被告支付贷款本息合计106148.3元，并提交了农业银行业务凭证予以佐证。2016年7月6日，原告依约向被告梅雷发放借款500000元，该款根据约定汇入华辰丽景公司账户。借款凭证载明借款日期2016年7月6日，到期日期2046年7月5日。执行利率4.41%，逾期利率6.615%。自2019年12月7日起，被告梅雷未按约还本付息。截至2019年12月10日，尚欠借款本金471218.73元，利息1003.69元。另查明，被告梅雷与许敏系夫妻，二人于2000年8月31日登记结婚。以上事实，有原告提供的个人购房担保借款合同、徐州市不动产抵押合同、借款借据、欠款清单、中国农业银行业务凭证、房屋预告登记证明及原被告的陈述等证据证实，本院予以确认。本院认为：涉案个人购房担保借款合同及徐州市房地产抵押合同有效，双方当事人均应全面履行各自义务。原告依约履行了出借款义务，被告梅雷作为借款人未按时足额偿还贷款本息，构成违约，在此情形下原告有权主张未到期借款提前到期，原告有权按照合同约定主张被告梅雷偿还剩余全部借款、支付相应利息（含罚息、复利）。被告梅雷、许敏系夫妻，许敏在涉案个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、徐州市不动产抵押合同中均签字，故原告诉请该二人承担共同责任，于法有据。涉案房屋仅办理了预告登记，尚未办妥正式抵押手续，被告华辰丽景公司仍在阶段性担保责任期间内，在借款人未履行还款义务的情况下，华辰丽景公司作为连带责任保证人，应当对清偿欠款本息的债务承担连带责任。保证人承担保证责任后有权向债务人追偿。综上，原告的诉请有事实与法律依据，本院依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告梅雷、许敏于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司徐州铜山支行借款本金471218.73元及相应利息（利息含罚息、复利。截至2019年12月10日利息为1003.69元，自2019年12月11日起至债务实际清偿之日止的利息按合同约定计算）；二、被告徐州市华辰丽景房产开发有限公司对上述给付义务承担连带保证清偿责任，被告徐州市华辰丽景房产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告梅雷、许敏追偿。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8383元，保全费3020元，由被告梅雷、许敏、徐州市华辰丽景房产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交案件受理费。审 判 长  刘 娟人民陪审员  彭素芹人民陪审员  仇 彬二〇二〇年四月二十八日书 记 员  张欣然