浙江省瑞安市人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0381民初637号原告：宁波银行股份有限公司温州瑞安支行，住所地瑞安市安阳街道罗阳大道1301号金瑞名苑一号楼一、三层，统一社会信用代码91330381592861786J。负责人：蒋孔逵，支行行长。委托诉讼代理人（特别授权）：黄蓉、陈琼，系原告员工。被告：叶峰，男，1971年3月4日出生，汉族，住瑞安市。原告宁波银行股份有限公司温州瑞安支行（以下简称宁波银行瑞安支行）与被告叶峰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月8日立案后，依法适用简易程序，于2020年3月20日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄蓉到庭参加诉讼，被告叶峰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告宁波银行瑞安支行向本院提出诉讼请求：1.被告叶峰偿还贷款本金40万元及至履行之日止尚欠的全部期内利息、逾期利息、期内利息复利【计算按《个人白领通专用最高额借款合同》方式为准，暂算至2019年12月25日(不含)，尚欠本金40万元，期内利息7756.02元，复利52.02元，本息合计407808.04元。之后的罚息以40万元为基数、复利以每期未还利息为基数按年利率11.081408%计算至实际履行之日止】；2.本案的诉讼费、公告费、保全费等由被告承担。庭审中，原告陈述本合同项下所有贷款于2020年3月17日提前到期，并将诉讼请求变更为被告叶峰偿还贷款本金40万元、期内利息（以借款本金20万元为基数自2019年9月20日起按年利率7.308%计算至2020年3月17日止；以借款本金20万元为基数自2019年9月20日起按年利率7.387605%计算至2020年3月17日止）、逾期利息（以20万元为基数自2020年3月18日起按年利率10.962%，以20万元为基数自2020年3月18日起按年利率11.081408%，均计算至实际履行完毕之日止）及相应复利（分别以未支付期内利息为基数，按年利率10.962%、年利率11.081408%自2020年3月18日起计算至实际履行完毕之日止）。事实与理由：2013年7月15日，被告叶峰与原告签订了《个人白领通专用最高额借款合同》，约定原告授予被告人民币40万元最高贷款限额，允许在合同有效期内周转使用其授信额度。并约定具体发放的每笔贷款的种类、币种、金额、期限、用途、利率和还款方式等以相应的借款借据(包括电子银行、网上银行借据)记载为准。同时约定，被告违反合同约定未按时归还贷款本息的，原告有权宣布合同项下所有贷款均提前到期、提前收回全部贷款本息、向人民法院起诉并采取查封、冻结、扣划等资产保全措施。贷款到期(含被宣布提前到期)，被告未按约偿还贷款的，自逾期之日起，原告将按实际逾期天数对逾期贷款按照合同约定的贷款利率水平上加收50%罚息。上述合同签订后，2019年4月23日，被告叶峰通过网上银行提款20万元，期限至2020年4月23日，贷款年利率7.308%，固定利率。另，2019年4月24日，被告叶峰通过网上银行提款20万元，期限至2020年4月24日，贷款年利率7.387605%，固定利率。上述贷款发生后，被告欠息还至2019年9月20日，后续就无还款。2019年12月1日，原告向被告发送《提前到期通知书》，并于2019年12月2日被签收。暂算至2019年12月25日(不含)，尚欠本金40万元，期内利息7756.02元，复利52.02元，本息合计407808.04元。被告叶峰未作答辩，也未提供证据。原告依法向本院提交了如下证据：1.原告营业执照复印件、法定代表人身份证明书，以证明原告的主体资格；2.被告叶峰身份证复印件，以证明被告主体资格；3.《个人白领通最高额借款合同》及补充协议，以证明借贷关系；4.借款借据、欠息单、交易清单，以证明债权债务关系以及欠款情况；5.提前到期通知书、查询单、快递信息，以证明主张提前到期。上述证据经庭审出示并质证，被告叶峰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃质证的权利。经审查，本院认为上述证据符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。经审理，本院认定事实如下：2012年9月26日，原告宁波银行瑞安支行与被告叶峰签订合同编号为07605BL20121783号《个人白领通专用最高额借款合同》，约定：1.本合同最高贷款限额为人民币20万元，最高贷款限额是贷款人核定给予借款人的，允许借款人在本合同有效期限内可周转使用的最高未清偿贷款余额。具体发放的每笔贷款的种类、币种、金额、期限、用途、利率和还款方式等以相应的借款借据（包括电子银行、网上银行借据及其附件）记载为准；2.本合同项下借款利息计付方式以相应的借款借据记载为准，按月结息的，结息日为每月的第20日，结息日下一日为付息日；3.贷款到期（含被宣布提前到期），借款人未按约定偿还贷款本金的，自逾期之日起，贷款人将按实际逾期天数对逾期贷款按照在本合同约定的贷款利率水平上加收百分之五十罚息；对借款人应付未付利息，贷款人有权向借款人计收复利。对借款人在贷款期内应付未付利息按本合同约定的利率和结息方式计收复利；4.借款人未按照本合同及相应借款借据约定归还贷款本息的，原告有权宣布合同项下所有贷款均提前到期、提前收回全部贷款本息。合同另约定了其他事项。2013年7月15日，原告与被告签订了《个人白领通专用最高额借款合同补充协议》，约定最高贷款限额变更为40万元，原合同的有效期限为原合同生效之日起三年，到期后如符合本条第（2）款规定条件的自动延长三年，依此类推，延长次数不限。上述合同签订后，被告叶峰于2019年4月23日通过网上银行自助放款20万元，期限至2020年4月23日，贷款年利率7.308%，逾期执行年利率10.962%；被告于2019年4月24日再次通过网上银行自助放款20万元，期限至2020年4月24日，贷款年利率7.387605%，逾期执行年利率11.081408%。贷款后，被告足额支付利息至2019年9月20日，此后未再还款。2019年12月1日，原告向被告邮寄《提前到期通知书》，该通知书于2019年12月2日被签收。庭审中，原告确认本合同项下所有贷款于2020年3月17日提前到期。截至2020年3月17日，被告尚欠原告借款本金40万元、期内利息14613.96元（以借款本金20万元为基数自2019年9月21日起按年利率7.308%计算至2020年3月17日止为7267.4元；以借款本金20万元为基数自2019年9月21日起按年利率7.387605%计算至2020年3月17日止为7346.56元）及相应逾期利息。本院认为，《个人白领通专用最高额借款合同》及其补充协议系当事人的真实意思表示，内容合法，不具有法律规定的无效情形，应受法律保护，各方均应按约履行义务。原告按约发放贷款后，被告未能按约清偿债务，显属违约，原告有权依约定宣告合同项下所有贷款均提前到期，并要求自逾期之日起按合同约定计算逾期利息及复利。原告主张本合同项下所有贷款于2020年3月17日提前到期于被告有利，本院予以确认。综上，原告的诉讼请求，符合法律规定与合同约定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告叶峰于本判决生效之日起十日内偿还原告宁波银行股份有限公司温州瑞安支行编号为07605BL20121783号《个人白领通专用最高额借款合同》项下的借款本金40万元、期内利息14613.96元、逾期利息（以20万元为基数按年利率10.962%、以20万元为基数按年利率11.081408%，均自2020年3月18日起计算至实际履行完毕之日止）、复利（以期内利息7267.4元为基数按年利率10.962%、以期内利息7346.56元为基数按年利率11.081408%，均自2020年3月18日起计算至实际履行完毕之日止），款交本院转付。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7417元，减半收取计3708.5元，由被告叶峰负担，于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审 判 员 林爱玉二〇二〇年四月二十二日代书记员 孔继翔本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附文：一、不履行裁判惩戒后果警示1.【追究刑事责任告知】义务人拒不报告财产、虚假报告财产、违反限制消费令，义务人或其他相关人员拒不腾退涉案房屋、土地，或具有非法处置查封、扣押、冻结的财产、虚假诉讼、拒不交出执行标的或财产等抗拒执行行为的，法院将视情予以罚款、拘留；情节严重的，移送公安机关追究刑事责任。权利人在一定条件下，可以自诉追究行为人的刑事责任。2．【报告财产义务、拒不履行后果告知】执行期间，义务人必须向执行法院如实报告财产，拒不报告又不履行的，法院将视情节轻重采取纳入失信名单、限制出入境、罚款、拘留等措施；义务人报告财产不实的，法院将予以罚款、拘留；单位为被执行人，可视情同时对该单位的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人予以罚款、拘留。3.【交付车辆义务告知】义务人应当按照要求将指定的车辆等动产移交执行法院。拒不移交的，法院将予以罚款、拘留；确有正当理由无法移交的，义务人应当向执行法院书面报告车辆等动产的权属和占有、使用等情况。4．【限制消费、强制执行措施告知】案件立案执行后，人民法院将对义务人采取限制高消费及非生活或者经营必需的有关消费措施（含禁止乘坐飞机、G字头高铁、在星级以上酒店消费、旅游度假、子女就读高收费私立学校等），并有权对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、拍卖、变卖等强制性措施。5．【特殊身份执行措施告知】义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将向其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。6．【迟延履行债务利息、执行费用告知】案件立案执行后，义务人除应当履行生效法律文书确定的债务外，还需加倍支付迟延履行期间的债务利息或迟延履行金，直至债务清偿完毕之日止，并应承担执行费和因执行程序产生的申请执行费、评估费、保管费等。7．【强制执行信用污点告知】义务人未在法律文书确定的期限内自动履行，一旦案件立案执行，义务人的被执行信息将成为信用污点，并被人民银行征信系统、各级信用信息平台记录在案。二、执行风险告知书1．【申请保全、提供线索告知】权利人在诉讼过程中可以申请对义务人的财产采取保全措施，并尽可能地调查了解义务人的财产状况以及下落情况，积极向法院提供义务人的财产、下落线索，以提高财产保全和送达效率，提升生效法律文书的实际执行效果。2．【申请破产权利告知】权利人发现企业法人不能清偿到期债务，且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以直接向企业住所地法院提出破产重整或者破产清算的申请。3．【权利人申请执行期限告知】义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向人民法院申请执行。4．【执行不能风险告知】申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识。人民法院依照法定程序执行，如义务人已丧失履行法律文书确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院与权利人都不愿意发生的，但这是当事人商业风险、交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能的风险。