宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2020）宁0104民初1093号原告：交通银行股份有限公司宁夏回族自治区分行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区。负责人：李祝民，该分行行长。委托诉讼代理人：何永顺，宁夏国禾律师事务所律师。委托诉讼代理人：宣伟，宁夏国禾律师事务所律师。被告：乔维爱，女，1961年11月10日出生，汉族，个体从业人员，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。原告交通银行股份有限公司宁夏回族自治区分行与被告乔维爱信用卡纠纷一案，本院于2020年1月14日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月21日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人宣伟、被告乔维爱到庭参加诉讼。本案现已审理终结。交通银行股份有限公司宁夏回族自治区分行向本院提出诉讼请求：1.依法判决被告向原告偿还信用卡欠款本金8290.33元、利息6600.06元、其他费用426.52元（暂计算至2019年12月11日），共计15316.91元。利息、违约金按照《BOSS信用卡特别约定》的规定结算至实际清偿之日止；2.依法判决本案诉讼费由被告承担。事实与理由2014年12月5日，被告向原告申请办理交通银行太平洋BOSS信用卡，原告向被告发放了卡号为XXXXXXX的交通银行信用卡。被告于2014年12月20日开始使用该卡，并自2016年8月2日开始出现逾期。截止2019年12月11日，被告尚欠原告透支本金8290.33元、利息6600.06元、其他费用426.52元，经原告多次催收，被告仍不归还，故诉至法院。乔维爱辩称，欠款属实，但是现在没有还款能力，希望仅偿还本金。本院经审理认定事实如下：2014年12月5日，被告（乙方）向原告（甲方）申请办理交通银行信用卡，并填写了申请表，申请表后所附的《交通银行太平洋个人信用卡领用合约》约定，应还款项为乙方在甲方核定的信用额度内及超信用额度使用信用卡的本金、透支利息和费用等。甲方在本合约项下向乙方收取透支利息的利率，收取年费、滞纳金和超限费，以及其他费用的收费项目和标准，按收费表的规定执行。乙方的还款将按如下顺序冲还应还款项：90天以上的逾期账户：贷记卡按取现、消费（含分期付款）、费用、透支利息的款项顺序冲还，其中每一类款项分别按先往期、再当期、最后未出的对账单顺序冲还，甲方有权不时按适用法律或因风险管理需要细化或调整上述应还款项冲还顺序。乙方贷记卡的到期还款日为账单日起的第25天，具体以对账单记载的日期为准。如有下列情形之一的，乙方不享受免息还款期待遇，并按规定利率计收从交易记账日至还款记账日的透支利息，并按月计收复利：⑴乙方未能在到期还款日前全额偿还应还款项的（包括但不限于选择最低还款额待遇），或乙方在账单日的应还款项超出甲方核定的信用额度的，甲方将对除预借现金外的全部透支交易额（包括已偿还部分）计收透支利息；⑵预借现金的，甲方将对全部预借现金交易额计收透支利息。乙方除预借现金外的交易自交易记账日至到期还款日的期间为免息还款期；乙方未能在到期还款日前偿还最低还款额的，甲方有权对最低还款额未还部分收取滞纳金；乙方同意，甲方可在适用法律许可的范围内不时对本合约及其附件（包括但不限于收费表的内容）进行修改，经甲方营业网点或官方网站提前至少45天公告后生效，乙方可在公告期内自行选择是否继续使用信用卡，如乙方未在公告期内办理销户，即视为其同意接受并遵守修改后的本合约及附件。《BOSS信用卡的特别约定》中约定：乙方使用BOSS卡不享受最低额还款待遇，需在账单规定的最后还款日前全额偿还应付款项。本特别约定与《交通银行太平洋信用卡章程》、《交通银行太平洋个人信用卡领用合约》等共同构成甲、乙双方就领用BOSS卡达成的一揽子合约文件。本特别约定与《交通银行太平洋信用卡章程》、《交通银行太平洋个人信用卡领用合约》，以及乙方使用BOSS卡账户定制甲方服务或参加甲方活动而不时适用的甲方业务条款内容有不一致的，包括但不限于《交通银行太平洋信用卡章程》第一条（二）款、第二条（一）款、第三条（一）（二）（三）（六）款、第四条（二）款和《交通银行太平洋个人信用卡领用合约》第一条（三）（五）款、第二条（三）（六）款、第三条（五）款、第四条（一）款3项的相关约定，以本特别约定为准。《交通银行BOSS卡收费表》载明，贷款利息为每日万分之五；滞纳金每笔按最低还款额未还部分的5%收取，最低人民币10元；信用额度取现手续费：境内人民币取现，收取交易金额的1%，最低每笔人民币10元。申请人同意在核发信用卡的前提下主卡申请人同时申领借记卡。同意开通主卡“信用保障”增值服务9元/三个月。原告对被告的上述申请审核后，向其发放了信用卡，被告使用过程中未按期还款而出现逾期，截止2019年12月11日，尚欠信用卡本金8290.33元、利息6600.06元、其他费用426.52元。2016年9月30日，交通银行信用卡中心发布关于调整信用卡部分服务收费价格的公告，载明：为落实《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发（2016）111号）要求，自2017年1月1日起，我行将调整信用卡部分服务收费价格。具体包括：取消“滞纳金”收费，新增“违约金”收费，违约金每笔按最低还款额未还部分的5%收取，最低人民币10元，分期信用卡不享受最低还款额待遇。违约金计算基数为当期账单应还款项未还部分全额。本院认为，被告向原告提交的《交通银行标准信用卡申请表》系其真实意思表示，原告与被告签订的《交通银行太平洋个人贷记卡领用合约》合法有效，双方均应严格按照约定履行各自的义务。原告按约向被告发放了信用卡，被告使用信用卡后，应当按照《交通银行太平洋个人贷记卡领用合约》的规定归还透支款项。根据中国人民银行于2016年4月15日发布的2017年1月1日起实施《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”。被告尚欠原告信用卡欠款本金8290.33元、截止2019年12月11日的利息6600.06元、违约金及增值服务费426.52元，被告应偿还原告，还应按合约约定利率支付2019年12月12日至本判决确定的还款之日止的利息、违约金。依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下：被告乔维爱于本判决生效之日起十日内偿还原告交通银行股份有限公司宁夏回族自治区分行信用卡欠款本金8290.33元、支付利息6600.06元（截止2019年12月11日）、违约金及增值服务费426.52元，并支付自2019年12月12日至本判决确定的还款之日的利息、违约金（计算标准按《交通银行太平洋个人贷记卡领用合约》执行）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取92元，由被告乔维爱负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 刘赢 二○二○年四月二十七日法官助理 张蕾书记员 熊瑞附：适用相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施。1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行的财产；2.将被执行人纳入失信人员名单；3.对被执行人限制高消费、限制出入境。4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施。5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。