山东省临沂市中级人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁13民终1816号 上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司,住所地临沂市金源路35号。 负责人:王海峰，总经理。 委托诉讼代理人：侯德莲，山东图文律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：**,女，1974年6月9日出生，汉族，住山东省平邑县。 委托诉讼代理人：张伟，临沂兰山正翰法律服务所法律工作者。 上诉人中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司（以下简称临沂人保财险公司）因与被上诉人**财产保险合同纠纷一案，不服临沂市兰山区人民法院(2019)鲁1302民初5280号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年4月8日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 临沂人保财险公司上诉请求：1.撤销一审判决,依法改判上诉人不承担赔偿责任或发回重审；2.由被上诉人承担本案的一审、二审的诉讼费用。事实和理由：一、被上诉人所有鲁Ｑ×××××E号车因暴雨导致发动机涉水受损，依据保险条款的约定，上诉人对该损失不应承担赔偿责任。一审判决判令上诉人在机动车商业保险责任限额内赔付被上诉人40662元错误。发动机进水后导致的发动机损坏，属于免除保险人责任的范围条款。上诉人已就该免责条款尽到了明确提示和说明义务，该条款应为有效条款，对双方当事人均有约束力。被上诉人的车辆未投保发动机涉水损失险。因此对其车辆损失上诉人不应承担赔偿责任；二、原审法院认鲁Ｑ×××××E号车辆损失数额过高。 **辩称，一审判决事实清楚，适用法律正确，请求法院驳回上诉人的上诉请求，维持一审原判。 **向一审法院起诉请求：1.依法判令被告赔偿原告人民币83173元；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年3月31日，原告在被告处投保商业险，并投保不计免赔。2018年8月19日，陈波驾鲁Ｑ×××××E行驶至山东省平邑县泊乐生态山庄路段时，因暴雨天气致使路面积水严重，造成车辆被淹，车辆被淹后，驾驶员陈波及时向保险公司报案，并听从保险公司意见未进行二次启动。经保险公司查勘，属于保险责任。此次事故共给原告造成损失83173元。经兰山法院委托，山东交院交通司法鉴定中心鉴定车辆受损部分受损原因为水淹事故造成，不能确定发动机进水后有二次启动。 一审法院认定事实：对于双方当事人没有争议的原告所有鲁Ｑ×××××E车辆在被告临沂人保财险公司投保商业险（其中机动车损失保险金额为254900元，该险种约定了不计免赔），事故发生在保险期内的事实，予以确认。 事故发生后，原告委托评估鲁Ｑ×××××E车辆损失价值为83173元，原告为此支付评估费8000元，被告对该评估报告有异议，申请重新鉴定，并交纳鉴定费1500元。一审法院委托临沂市国信价格评估有限公司鲁Ｑ×××××E车辆损失进行重新评估，评估损失价格为40662元。原告认为数额过低，被告认为数额过高，但双方均未能提供证据证明其主张。 另查明，2019年3月20日，平邑县气象台出具气象资料证明，内容载明：“2018年8月19日平邑县出现降水天气，平邑国家级观测站日降水量为63.6mm,量级为暴雨，特此证明。” 一审法院认为，涉案车辆在被告处投保商业险，被保险车辆在保险期间因暴雨涉水受损，根据保险合同的约定，被告应在保险金额范围内，对原告因此造成的损失承担保险理赔责任。原告的诉讼请求，均提供了证据予以证实，符合法律规定及保险合同的约定，一审法院对其合理请求予以支持。对涉案车辆的损失，系经一审法院指定鉴定机构进行评估，评定的车辆损失价格为40662元，该次评估程序合法，结论客观公正，且损失数额未超出保险限额，一审法院对该数额予以认定。该案机动车综合商业保险条款第六条第（四）约定：保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因暴雨、洪水等原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照保险合同的约定负责赔偿。第十条第（八）项则约定，发动机进水后导致的发动机损坏，保险人不负责赔偿。因保险合同系格式合同，根据我国保险法对保险条款的解释规则，当对格式条款出现两种以上解释时，应作出有利于被保险人和受益人的解释，故一审法院对上述免责条款不予适用。根据保险法关于近因原则的规定，该案被保险车辆的损失是因暴雨导致的，暴雨是引发投保车辆损失的主导性原因，暴雨和车辆受损之间存在必然的因果关系。依照双方保险合同的约定，因暴雨导致的投保车辆损失属于保险责任范围，因此被告应对车辆损失40662元承担赔付责任。原告自行委托评估的车损数额未被采信，故其主张的评估费8000元，不予支持。被告为查明和确定保险标的的损失程度，所支付的必要的合理费用由保险人承担，故重新评估的费用1500元应由被告自行负担。一审法院判决：一、被告中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司在机动车商业保险责任限额内赔付原告**车辆损失保险金40662元；于判决发生法律效力后十日内付至原告**账户（户名：**，账号62×××744，开户行：中国农业银行股份有限公司平邑西郊支行）；二、驳回原告**的其他诉讼请求；如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费940元，由原告**负担531元，被告中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司负担409元。 二审中，当事人没有提交新证据。 二审查明的事实与原审查明的事实相一致，予以确认。 本院认为，上诉人与被上诉人之间存在合法有效的保险合同关系，双方均应按合同约定履行。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十八条关于“第二审人民法院应当对上诉请求的有关事实和适用法律进行审查”的规定，本院二审诉讼过程中仅针对临沂人保财险公司上诉请求范围进行审查，无争议的问题不予审查。 关于车损数额的认定问题。涉案保险车辆因此次事故造成车辆损失，有临沂市国信价格评估有限公司出具的价格评估结论书为证，该评估结论系受一审法院委托所作出，具备合法性、真实性和关联性，可以作为本案的定案证据使用，一审法院采信上述评估结论确认车损数额符合法律规定，本院予以确认。上诉人对车损数额虽有异议，但其没有提供关于评估机构及评估人员不具有相应资质、评估程序违法、评估存在错误等足以反驳的证据和理由，其上诉理由不能成立，本院不予支持。 本案争议的焦点为涉案车辆因行驶涉水造成的损失是否属于上诉人保险责任的赔偿范围。上诉人主张发动机进水应投保涉水险，故对车辆损失不承担赔偿责任。根据上诉人提供的机动车综合商业保险条款第六条第（四）项约定：保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿；第十条第（八）款：发动机进水后导致的发动机损坏保险人不负责赔偿。本案被保险车辆系因暴雨致使车辆涉水行驶而导致车辆损坏，根据保险近因原则，暴雨是引发车辆损失的主导原因，发动机作为车辆不可缺少的部件，其所受的损失亦应视为保险车辆损失的一部分。且该保险条款系格式条款，对格式条款出现两种以上解释时应作出有利于被保险人和受益人的解释，故本案保险条款中关于“发动机进水后导致的发动机损坏”的保险责任免除条款不能适用，上诉人不承担赔偿责任的上诉理由不成立，本院不予支持。 综上所述，中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费940元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司负担。 本判决为终审判决。 审判长  邵泽毅 审判员  马 骏 审判员  李大军 二〇二〇年四月二十九日 书记员  李 敏