河北省磁县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0427民初305号 原告：顾海波，男，1985年7月15日出生，汉族，住邯郸冀南新区。 委托诉讼代理人：耿同，男，住邯郸冀南新区，邯郸冀南新区村民委员会推荐。 被告：赵文娟，女，1982年9月20日出生，汉族，住磁县。 被告：郑克亮，男，1979年9月6日出生，汉族，住磁县。 被告：郑新民，男，1961年12月13日出生，汉族，住磁县。 原告顾海波与被告赵文娟、郑克亮、郑新民民间借贷纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告顾海波的委托诉讼代理人耿同、被告郑克亮、郑新民到庭参加诉讼。被告赵文娟经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 顾海波向本院提出诉讼请求：1.判令赵文娟、郑克亮偿还借款本金50000元及付清款之日止的利息和罚息，郑新民负连带清偿责任；2.诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年1月24日，赵文娟、郑克亮通过北京同城翼龙网络科技有限公司运营的翼龙贷网借款60000元，借款期限12个月，并签订了《网络借款电子借条》,年利率为18%,违约金为日万分之五。签订合同后，实际借款本金数额为50000元，借款到期后，被告未能还款，北京同城翼龙网络科技有限公司将该笔债权收购并转让给顾海波。顾海波取得债权后，向被告追要未果，故诉至法院。 郑克亮辩称，借款是事实，但实际借款金额为44000元，借款期间的利息已经全部还清，2018年1月30日偿还本金2000元。 郑新民辩称，为借款提供担保是事实，但借款数额是60000元，实际收到的借款是44000元，原告按借款50000元起诉不实。 赵文娟未作答辩。 本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。赵文娟与郑克亮系夫妻关系。2017年1月23日，赵文娟、郑克亮向北京同城翼龙网络科技有限公司出具借款承诺书，该承诺书载明：按照翼龙贷网生成的电子借条约定时间，履行还款义务，发生违约，愿意承担未还本金日万分之五的罚息，未还本金1%的催收费及超期利息，落款有赵文娟、郑克亮的签名捺印。同日，赵文娟、郑克亮在翼龙贷网邯郸运营中心提供的贷款收费明细表上签名捺印，该明细表载明：线上平台成交服务费为借款金额的6%，借款成功后从借款中自动扣除；线下综合服务费为借款金额的4%，运营中心在标满审核通过后收取。2017年1月23日，郑新民出具担保函，承诺为赵文娟借款承担连带保证责任，担保范围为主债权本金及利息、罚息、违约金、催收费及实现债权的费用，保证期间为主债务履行期届满之日起二年，有郑新民的签名捺印。2017年1月24日，赵文娟通过翼龙贷平台与*爱玉等人签订《网络借款电子借条》，赵文娟借用*爱玉等人60000元。该《网络借款电子借条》载明：贷出方*爱玉等人，借入方赵文娟，管理方北京同城翼龙网络科技有限公司，借款日期2017年1月24日至2018年1月23日，借款年利率18％，每月偿还利息900元，借入方向管理方支付平台成交服务费用，借入方和管理方协商一致可以调整平台服务费用，借入方逾期还款3天管理方收取催收费，当借款人逾期超过30天未还款时，翼龙贷将由系统自动发布债权转让通知，如放款人在10日内未撤销债权转让的，由翼龙贷系统自动完成债权收购，赵文娟、郑克亮在该电子借条上签名捺印。签订上述手续后，翼龙贷公司扣除各项费用后向赵文娟银行账户转款56306元，当天扣本金款10000元。借款后，赵文娟按借款本金50000元每月偿还750元利息，共偿还了12个月。借款到期后未再偿还本息。2019年5月15日，北京同城翼龙网络科技有限公司与顾海波签订债权转让协议，并出具债权收购证明和债权转让及还款通知书，将该债权收购并转让给顾海波，并通过网上以电子邮件通知赵文娟。 本院认为，债务应当清偿，合法的借贷关系受法律保护。借款人应当按照约定的期限返还借款。本案中赵文娟、郑克亮、郑新民通过翼龙贷与贷出方*爱玉等人、管理人北京同城翼龙网络科技有限公司签订的《网络借款电子借条》、《借款承诺书》、《担保函》系各方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。签订《网络借款电子借条》、《借款承诺书》、《担保函》后翼龙贷公司按约定促成*爱玉等人履行了借款义务，赵文娟应当按照合同约定按时偿还借款，但实际向赵文娟转款数额为56306元，当天扣本金款10000元，出借人预扣款项没有法律依据，借款数额应认定为46306元。赵文娟未按合同约定偿还本息，违反了合同约定。借款期限内赵文娟按借款本金50000元每月偿还利息750元，超过了按实际借款本金计算的利息，每月多超还的部分应折抵本金。据此，应根据偿还利息的时段分段进行计算赵文娟尚欠本金数额，即：第一个月按借款本金46306元年利率18%计算应偿还利息695元（46306元×18%÷12），多偿还55元（750元-695元），应折抵本金，尚欠本金为46251元（46306元-55元）；第二个月按借款本金46251元年利率18%计算应偿还利息694元（46251元×18%÷12），多偿还56元（750元-694元），应折抵本金，尚欠本金为46195元（46251元-56元）；第三个月按借款本金46195元年利率18%计算应偿还利息693元（46195元×18%÷12），多偿还57元（750元-693元），应折抵本金，尚欠本金为46138元（46195元-57元）；第四个月按借款本金46138元年利率18%计算应偿还利息692元（46138元×18%÷12），多偿还58元（750元-692元），应折抵本金，尚欠本金为46080元（46138元-58元）；第五个月按借款本金46080元年利率18%计算应偿还利息691元（46080元×18%÷12），多偿还59元（750元-691元），应折抵本金，尚欠本金为46021元（46080元-59元）；第六个月按借款本金46021元年利率18%计算应偿还利息690元（46021元×18%÷12），多偿还60元（750元-690元），应折抵本金，尚欠本金为45961元（46021元-60元）；第七个月按借款本金45961元年利率18%计算应偿还利息689元（45961元×18%÷12），多偿还61元（750元-689元），应折抵本金，尚欠本金为45900元（45961元-61元）；第八个月按借款本金45900元年利率18%计算应偿还利息689元（45900元×18%÷12），多偿还61元（750元-689元），应折抵本金，尚欠本金为45839元（45900元-61元）；第九个月按借款本金45839元年利率18%计算应偿还利息688元（45839元×18%÷12），多偿还62元（750元-688元），应折抵本金，尚欠本金为45777元（45839元-62元）；第十个月按借款本金45777元年利率18%计算应偿还利息687元（45777元×18%÷12），多偿还63元（750元-687元），应折抵本金，尚欠本金为45714元（45777元-63元）；第十一个月按借款本金45714元年利率18%计算应偿还利息686元（45714元×18%÷12），多偿还64元（750元-686元），应折抵本金，尚欠本金为45650元（45714元-64元）；第十二个月按借款本金45650元年利率18%计算应偿还利息685元（45650元×18%÷12），多偿还65元（750元-685元），应折抵本金，尚欠本金为45585元（45650元-65元），赵文娟应予偿还。北京同城翼龙网络科技有限公司根据合同约定将债权予以收购并转让给顾海波，据此，赵文娟应向顾海波偿还上述借款。顾海波要求按年利率24%的标准支付逾期利息、违约罚息及催收费用，但约定的逾期利息、罚息和催收费用总计超过了年利率24%的标准，顾海波要求按年利率24%的标准支付逾期利息、违约罚息及催收费用，符合法律规定，本院予以支持。上述借款发生在赵文娟与郑克亮婚姻关系存续期间，且郑克亮也在《网络借款电子借条》上签字确认，故郑克亮对上述借款及利息应承担共同偿还责任。因郑新民对上述借款承担连带保证责任，且在保证期间内，故郑新民应对上述债务承担连带清偿责任。被告辩称实际借款金额为44000元及偿还本金2000元，未能提供相关证据支持，本院不予认定。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条、第二十九条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释(二)》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告赵文娟、郑克亮于本判决生效之日起十日内偿还原告顾海波借款45585元及该款自2018年1月24日起至付清款之日止按年利率24%计算的逾期利息和罚息； 二、被告郑新民对上述判决第一项确定的债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1475元，由被告赵文娟、郑克亮负担，被告郑新民负连带责任。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审判员  王志芳 二〇二〇年四月二十四日 书记员  郝书珍 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》第二百条：借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。 第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第六条：本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条：借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。 第二十九条：借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释(二)》第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 ——