杭州市下城区人民法院民 事 判 决 书（2019）浙0103民初4207号原告：中银消费金融有限公司。住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。法定代表人：黄志刚，该公司董事长。委托诉讼代理人：黄帮鸽，浙江汉鼎律师事务所律师。委托诉讼代理人：金立钢，浙江汉鼎律师事务所律师。被告：程丽君，女，1972年10月15日出生，汉族，户籍所在地浙江省杭州市临安区。被告：王其波，男，1970年9月13日出生，汉族，户籍所在地浙江省杭州市临安区。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告程丽君、王其波借款合同纠纷一案，本院于2019年6月24日立案后，依法适用简易程序，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2020年4月9日公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托诉讼代理人黄帮鸽到庭参加诉讼，被告程丽君、王其波经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银公司向本院提出诉讼请求：1.判令两被告立即归还借款本金人民币200000元，截至2019年1月30日的利息、滞纳费18060.92元，2019年1月31日起至款项偿清之日止的利息、滞纳费按照年利率24%继续计算；2.判令两被告承担原告支付的律师代理费人民币4361元；3.判令原告对被告王其波抵押的房产享有优先受偿权；4.判令两被告承担本案诉讼费用。诉讼过程中，原告明确第3项诉讼请求为：判令原告对被告王其波抵押的房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在债权数额200000元范围内优先受偿。事实和理由：被告程丽君因家装消费需要向原告借款，两被告与原告共同于2017年9月18日签订了《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约（浙江版）》。合同约定，原告给予被告200000元的贷款额度，贷款使用期限为60个月，贷款利率执行固定月利率1.34%，还款方式为月结轻松还款。如被告逾期未归还贷款本息的，视为违约，原告有权宣布贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款，被告王其波以其名下房产作为抵押物担保上述还款义务。双方另约定，如有纠纷协商不成的，由合同签订地有管辖权的人民法院管辖（合同签订地为杭州市下城区绍兴路325号2楼）。另外被告王其波出具共同还款承诺书，承诺对上述债务共同承担还款义务。合同签订后，原告按合同约定贷款发放给被告。但被告未依约按期足额归还贷款本息，虽经原告多次催讨，被告仍拒不归还。故诉至贵院，请求依法裁判。被告程丽君、王其波未作答辩。原告中银公司围绕诉讼请求依法提交了“新易贷-乐享贷”告客户书、《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约（浙江版）》、《共同还款承诺书》、不动产登记证明、历史交易明细清单、情况说明、还款情况查询、《外包诉讼合作协议》、发票、支付业务付款回单等证据，经庭审出示、质证。被告程丽君、王其波因缺席未到庭，系自动放弃质证的权利。本院认为原告的证据真实合法，与本案具有关联，故对其证据效力予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2017年8月22日，王其波向中银公司出具《共同还款承诺书》，承诺对借款人程丽君与中银公司签订的《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》，其同意与借款人共同承担还款义务，负责共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止。2017年9月18日，贷款人、抵押权人中银公司作为甲方与借款人程丽君作为乙方、抵押人王其波作为丙方签订编号2017年消借第0822017182号《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》一份，约定：借款金额200000元，借款期限60个月，从2017年9月18日起至2022年9月18日止，如实际放款日与本合同约定不一致，则借款期限的起算日以实际放款日为准；丙方愿意以其有权处分的房屋作为本合约的担保，抵押物坐落于浙江省杭州市临安市，被担保债权数额200000元；抵押担保范围：本合约项下消费金融贷款本金、利息、滞纳费、账户管理费、手续费以及甲方实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费、保全费、申请执行费用以及为申请保全而支付的担保费、保险费等）；贷款用途为装修；贷款执行固定月利率1.34%，甲方有权针对乙方发生逾期偿还贷款的行为提高乙方的利率水平；甲方有权收取消费金融贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、合同制作与保管费等；该笔款项直接发放至乙方确认的银行账户（户名：程丽君，账号62×××18），该笔贷款自发放之日起计算贷款利息；还款方式为轻松还方式，自乙方申请成功的次月起的12个月内乙方每月末前只需支付贷款本金产生的实际利息，第12个月末前需偿还至少占贷款额度20%的本金，如贷款剩余本金不足额度的20%，则按实际欠款全额偿还；乙方未按期归还贷款本息的，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款，并要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等；等等。此外，被告程丽君签署的《“新易贷-乐享贷”告客户书》载明：贷款逾期未还的，原告中银公司对于逾期贷款将逐日按照贷款余额收取万分之五左右的滞纳费。同日，原告中银公司作为权利人、被告王其波作为义务人对《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》所载明的抵押物办理了不动产抵押登记［不动产登记证明编号：浙（2017）临安市不动产证明第0019035号］。2017年9月19日，原告中银公司依约向被告程丽君发放了合同项下的借款200000元。截至2019年1月30日，被告拖欠案涉借款合同项下借款本金200000元以及利息、滞纳费合计18060.92元。原告遂提起本案诉讼。另查明，为本案诉讼，原告中银公司与浙江汉鼎律师事务所签订《外包诉讼合作协议》，支出律师代理费4361元。本院认为，原告中银公司与被告程丽君之间签订的《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》及被告程丽君签署的《“新易贷-乐享贷”告客户书》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应依法确认有效，各方当事人应恪守约定，履行各自义务。合同签订后，原告中银公司依约向被告程丽君发放了借款，但被告未按合同约定按期还款，构成违约，中银公司主张提前收贷要求程丽君归还全部借款本息的诉讼请求，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。原告自愿以不超过年利率24%标准合并计算利息、滞纳金，系自主处分其诉讼权利，不违反法律规定，本院予以支持。原告主张律师费4361元，具有合同依据，且不悖律师收费标准，本院予以支持。被告王其波自愿为被告程丽君的案涉债务承担共同还款责任，原告中银公司主张被告王其波承担共同还款责任于法有据，本院亦予以支持。被告王其波以自己名下房产为上述债务提供抵押担保并办理抵押登记，故原告主张的抵押权成立，依法对该抵押物处置后的价款在债权数额200000元范围内享有优先受偿权。被告程丽君、王其波无正当理由未到庭应诉，视为放弃抗辩的权利，应由其承担相应的法律后果，不影响本案的审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告程丽君、王其波于本判决生效后十日内归还原告中银消费金融有限公司借款本金200000元；二、被告程丽君、王其波于本判决生效后十日内支付原告中银消费金融有限公司上述借款本金的利息、滞纳费共计18060.92元（暂计至2019年1月30日，此后利息、滞纳费两项合并按年利率24%的标准继续计算至实际履行完毕之日止）；三、被告程丽君、王其波于本判决生效后十日内支付原告中银消费金融有限公司律师费4361元；四、若被告程丽君、王其波未能履行上述付款义务，则原告中银消费金融有限公司有权对被告王其波提供的坐落于杭州市临安区锦城街道云中绿园4幢802室房产[不动产登记证明编号：浙（2017）临安市不动产证明第0019035号]折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在债权数额200000元范围内优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4636元，财产保全申请费1632元，合计6268元，由被告程丽君、王其波共同负担。原告中银消费金融有限公司于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告程丽君、王其波于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。审 判 长  俞琳琳人民陪审员  余三玲人民陪审员  钱惠君二〇二〇年四月十日代书 记员  裘梦迪