山东省安丘市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0784民初939号 原告：中国农业银行股份有限公司安丘市支行，住所地：安丘市向阳路193号。 负责人：张文科，行长。 委托诉讼代理人：崔凤武，男，1971年11月1日出生，汉族，居民，住安丘市。 被告：刘小雷，男，1975年3月10日出生，汉族，居民，住安丘市。 被告：孙梦寒，女，1979年11月30日出生，汉族，居民，住安丘市。 被告：安丘市鲁丰房地产开发有限公司，住所地：安丘市兴安街道和平西路49号。 法定代表人：周学义，经理。 委托诉讼代理人：王友诚，潍坊奎文梨园法律服务所法律工作者。 被告：潍坊晨阳信息咨询有限公司，住所地：潍坊市综合保税区汶泉发展区徐家庄村72号。 法定代表人：徐金波，经理。 原告中国农业银行股份有限公司安丘市支行与被告刘小雷、孙梦寒、安丘市鲁丰房地产开发有限公司、潍坊晨阳信息咨询有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司安丘市支行委托诉讼代理人崔凤武、被告刘小雷、被告安丘市鲁丰房地产开发有限公司委托诉讼代理人王友诚到庭参加诉讼，被告孙梦寒、潍坊晨阳信息咨询有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司安丘市支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘小雷、孙梦寒归还贷款本金201566.80元及利息、罚息9283.72元，共计210850.52元（截止到2019年12月4日之后的利息、罚息按借款合同约定计算至实际偿还日，正常执行利率6.76%、逾期执行利率10.14%）；2.依法确认原告对抵押房产（坐落于安丘市××西××北侧鲁丰××号××单元××室）享有优先受偿权，并实现债权；3.被告潍坊晨阳信息咨询有限公司（曾用名：潍坊恒泰融资担保有限公司）承担连带清偿责任；4.被告安丘市鲁丰房地产开发有限公司承担连带清偿责任；5.由被告承担本案的诉讼费及实现债权的全部费用。事实与理由：2015年1月4日，被告刘小雷、孙梦寒向原告借款23万元用于购房，借款到期日2034年12月8日，同时被告刘小雷、孙梦寒将安丘市××西××北侧鲁丰××号××单元××室作抵押担保，并办理了抵押登记。被告潍坊晨阳信息咨询有限公司（曾用名：潍坊恒泰融资担保有限公司）提供连带责任保证，安丘鲁丰房地产开发有限公司根据《个人购房担保借款合同》第三十七条阶段性担保＋抵押：阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续为止，承担阶段性连带清偿责任。合同签订后，原告按约发放贷款23万元，在担保借款合同履行过程中，部分履行后至2019年12月4日尚欠我行贷款本金201566.80元及利息、罚息9283.72元，被告违约未按期偿还借款本息。根据《个人购房担保借款合同》借款人未按约定按期足额偿还贷款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。 被告刘小雷辩称，借款属实，按照正常还款目前尚欠不到9700元的本金及利息。原告要求一次性还款，被告拿不出来，只能分期偿还。 被告安丘市鲁丰房地产开发有限公司辩称，被告不应承担连带清偿责任，合同约定被告承担阶段性担保，原告对按揭方式的期房享有抵押权，并非以借款合同的成立而享有，因该房屋尚未取得所有权证并办妥现房抵押登记前，原告的同一笔贷款既有被告提供的阶段性连带责任保证又有当事人提供的期房按揭担保。依据担保法第二十八条“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任的规定”。所以被告应当承担补充责任，不是连带责任。 被告孙梦寒、潍坊晨阳信息咨询有限公司未答辩。 原告中国农业银行股份有限公司安丘市支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告孙梦寒、潍坊晨阳信息咨询有限公司未到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利，对原告提交的个人信贷业务申请表、借款凭证、个人购房担保借款合同、房产证及他项权证复印件、房地产抵押清单、个人借款凭证、个人贷款发放通知单、还款明细等证据，本院确认为有效证据。结合当事人的陈述本院认定事实如下： 一、2014年12月9日原被告签订《个人购房担保借款合同》，其中约定：借款金额为人民币（大写）贰拾叁万元整，借款用途购买房产位于安丘市××西××北侧鲁丰××号××单元××室，借款期限240个月，借款执行利率以浮动利率在基准利率为基础上浮百分之零后确定；借款提取：借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入安丘市鲁丰房地产有限公司账号：15×××20；借款担保采用保证+抵押+阶段性保证的保证方式，由潍坊恒泰融资担保有限公司提供保证担保，该公司后变更为潍坊晨阳信息咨询有限公司，保证方式为连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等实现债权的费用，保证期间为借款到期日起二年……；被告刘小雷、孙梦寒以自己名下位于安丘市××西××北侧鲁丰××号××单元××室房产（安丘房预城区字第××号）提供抵押担保；被告安丘市鲁丰房地产开发有限公司提供阶段性保证，自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带责任；本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权；……违约责任：借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿……。 2014年12月12日，原告与被告刘小雷、孙梦寒办理抵押权预告登记，抵押期限自2014年12月9日至2034年12月8日。 二、担保借款手续办理完毕后，中国农业银行股份有限公司安丘市支行于2015年1月4日将23万元转入借款人指定的保证人安丘市鲁丰房地产有限公司账号：15×××20。双方约定借款到期日：2034年12月8日，还款方式：等额本息还款，执行利率6.765%，逾期利率10.1475%。 借款前期被告刘小雷、孙梦寒正常还本付息，后陆续拖欠，不按约定还款，截止到2019年12月4日尚欠原告借款本金201566.80元及利息、罚息9283.72元，共计210850.52元。 本院认为，原被告签订的个人购房担保借款合同，系各方当事人的真实意思表示，关于借款、担保的约定均不违反法律法规规定，为有效合同，原被告应按照合同约定行使自己的权利履行自己的义务。借款出现逾期，借款人、担保人均未偿还当期借款本息，原告按照“借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权”的约定诉至本院，要求被告刘小雷、孙梦寒清偿剩余借款本金201566.80元及利息、罚息9283.72元，共计210850.52元，并自2019年12月5日按照合同约定利率计付利息，理由正当，依法应予支持。被告潍坊晨阳信息咨询有限公司提供连带责任保证担保，对保证范围、保证期间均有约定，原告要求被告潍坊晨阳信息咨询有限公司对以上借款本息承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。被告刘小雷、孙梦寒以安丘市××西××北侧鲁丰××号××单元××室房产作为抵押并已办理抵押权预告登记，原告取得该房产的抵押权，原告要求对该房产确认优先受偿权并实现债权，符合法律规定，本院予以支持。 被告安丘市鲁丰房地产开发有限公司提供阶段性担保，约定“自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书并办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任”，因被告刘小雷、孙梦寒所购买的房屋尚未办理产权登记，只是办理抵押权预告登记，故原告要求被告安丘市鲁丰房地产开发有限公司承担连带还款责任，理由正当，本院予以支持。被告安丘市鲁丰房地产开发有限公司辩称应承担补充责任，没有法律依据，本院不予支持。 被告刘小雷、孙梦寒、潍坊晨阳信息咨询有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，系对自己诉讼权利的放弃，不影响本案的审理。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条、第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、被告刘小雷、孙梦寒欠原告中国农业银行股份有限公司安丘市支行剩余借款本息210850.52元，于本判决生效之日起十日内付清； 二、被告刘小雷、孙梦寒自2019年12月5日起至实际给付之日止，以201566.80元为基数，按照合同约定利率计付原告中国农业银行股份有限公司安丘市支行利息； 三、原告中国农业银行股份有限公司安丘市支行对安丘市人民路西段北侧鲁丰锦绣花园B6号楼东2单元104室享有抵押权，并有权依法就该房产折价或者拍卖、变卖所得价款在上述本息范围内优先受偿； 四、被告安丘市鲁丰房地产开发有限公司、潍坊晨阳信息咨询有限公司对第一项、第二项之本金、利息承担连带清偿责任，并有权在承担保证责任后向被告刘小雷、孙梦寒追偿。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2231元（已减半收取），诉讼保全费1574元，由被告刘小雷、孙梦寒、安丘市鲁丰房地产开发有限公司、潍坊晨阳信息咨询有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审判员  李连弟 二〇二〇年四月二十八日 书记员  安志鹏