河南省洛阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫03民终1558号上诉人（原审被告）：洛阳金财投资担保有限公司，住所地:洛阳市洛龙区开元大道256号洛阳银行大楼20层。法定代表人:周健，该公司董事长。委托诉讼代理人：李红波，河南帝都律师事务所律师。委托诉讼代理人：姚一冲，河南帝都律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：中国邮政储蓄银行股份有限公司洛阳市分行,住所地:洛阳市西工区中州中路216号。负责人:刘绍义，该行行长。委托诉讼代理人：王璐璐，河南南云律师事务所律师。委托诉讼代理人：许佳鹏，河南南云律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：洛阳市道生祥面粉有限公司，住所地:偃师市顾县镇段西村。法定代表人:郭华锋，该公司执行董事。被上诉人（原审被告）：郭华锋，男，汉族，1958年7月9日出生，住河南省偃师市顾县。被上诉人（原审被告）：段素晓，女，汉族，1957年12月14日出生，住河南省偃师市顾县。被上诉人（原审被告）：郭鹏飞，男，汉族，1983年12月12日出生，住河南省偃师市。上诉人洛阳金财投资担保有限公司（以下简称金财公司）因与被上诉人中国邮政储蓄银行股份有限公司洛阳市分行（以下简称邮储洛阳分行）、洛阳市道生祥面粉有限公司（以下简称道生祥公司）、郭华锋、段素晓、郭鹏飞金融借款合同纠纷一案，不服洛阳市西工区人民法院（2019）豫0303民初1357号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。金财公司上诉请求：1、依法对原审判决第一项的罚息14340.01元予以扣减，并依法改判借款逾期罚息按照年利率10.179%的标准计算至实际清偿之日止；2、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：上诉人金财公司对一审法院认定上诉人金财公司对被上诉人道生祥公司拖欠被上诉人邮储洛阳分行欠款承担连带清偿责任予以认可，但对于逾期罚息，上诉人金财公司认为不应按照贷款利率上浮50%计算罚息，上诉人金财公司认为该部分虽名为罚息，但实际性质应视为合同逾期履行违约金，应适用我国合同法有关违约金数额认定的相关规定。依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条：“当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的过分高于造成的损失。”本案中，被上诉人邮储洛阳分行与被上诉人道生祥公司在合同格式条款中约定的罚息利率为在贷款利率的基础上加收50%，相当于被上诉人邮储洛阳分行在本合同中可得收益的50%，远远高于司法解释百分之三十的规定，应当不予认可。综上所述，一审法院认定罚息数额过高，不符合公平原则和诚实信用原则，应当以在贷款利率的基础上加收30%即年利率10.179%的标准计算逾期罚息，恳请二审法院依法查清案件事实，支持上诉人的各项上诉请求。邮储洛阳分行辩称，一审判决事实认定清楚，证据确实充分，适用法律正确，请求驳回上诉人的上诉请求，维持原判。2017年6月27日，答辩人与道生祥公司签订的《小企业流动资金借款合同》是在平等自愿基础上签订的，不违反法律法规的强制性规定，是真实有效的，答辩人已经按照合同约定履行放款义务，合同已经生效。答辩人与道生祥公司在合同中约定，对于道生祥公司未按合同约定日期（包括被宣告提前到期）偿还的贷款本金，答辩人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按贷款利率的基础上加收50%确定。该约定是双方的真实意思表示，同时约定的罚息利率也未超过法律规定的标准。上诉人将双方在合同中约定的“按罚息利率计收利息”的约定解读为逾期违约金并要求降低罚息标准的说法没有法律依据，同时违背了民法意思自治的原则，请求贵院依法驳回其上诉请求。道生祥公司、郭华锋辩称，同意金财公司的上诉意见。段素晓、郭鹏飞未到庭，也未提交书面答辩状。邮储洛阳分行向一审法院起诉请求：1、判令道生祥公司偿还拖欠邮储洛阳分行借款本金、利息及罚息共计1774670.47元(数据暂计算至2018年10月31日，之后按照合同约定计算至被告实际履行完毕之日止);2、依法判令郭华锋、段素晓、郭鹏飞、金财公司承担连带保证责任;3、本案诉讼费、保全费等实现债权的全部费用由五被告承担。一审法院认定事实：2017年6月27日，道生祥公司（借款人）与邮储洛阳分行（贷款人）签订《小企业流动资金借款合同》（合同编号：41000072100217060009）,合同约定道生祥公司向邮储洛阳分行借款1900000元，贷款期限为12个月，单笔贷款具体期限、实际提款日、还款日均以《小企业贷款（手工）借据》的约定为准。借款用途为：采购小麦。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮80%，提款后遇基准利率调整的，贷款利率在贷款期限内不调整。关于罚息利率，对于借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按贷款利率的基础上加收50%确定。贷款的支用方式为不可循环使用，借款人可在授信额度有效期内分次支用贷款，支用贷款金额合计不得超出本合同约定金额，借款人应当在贷款人审批通过后15日内提取支用款项。合同约定借款账户和还款账户均为道生祥公司账户。合同约定的借款期限不能延展。合同约定由保证人金财公司、郭华锋、段素晓、郭鹏飞提供保证责任。2017年6月27日道生祥公司与邮储洛阳分行还签订借款合同的补充协议一份，约定还款方式为按月付息，到期前三个月分别还本100万元、50万元、40万元。2017年6月27日，郭华锋、段素晓、郭鹏飞（下称保证人）与邮储洛阳分行（下称债权人）签订《小企业保证合同》（合同编号：41000072100917060009），合同约定郭华锋、段素晓、郭鹏飞为道生祥公司（下称债务人）与债权人签订的《小企业流动资金借款合同》（下称主合同）与债权人所形成的债务提供连带责任保证。保证范围包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等。保证期间为自保证合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。2017年6月27日，金财公司（下称保证人）与邮储洛阳分行（下称债权人）签订《小企业保证合同》（合同编号：41000072100917060009），合同约定金财公司为道生祥公司（下称债务人）与债权人签订的《小企业流动资金借款合同》（下称主合同）与债权人所形成的债务提供连带责任保证。保证范围包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等。保证期间，自保证合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。2017年6月28日，道生祥公司向邮储洛阳分行出具《中国邮政储蓄银行小企业法人授信业务借据》一份，载明贷款金额为190万元。借款期限为自2017年6月28日至2018年6月27日止。借款利息为年息7.83%，逾期利率为11.745%，借款用途为采购小麦。同日邮储洛阳分行给道生祥公司发放贷款190万元。借款初期道生祥公司尚能按期付息，后发生逾期，截至2018年10月31日，道生祥公司尚欠邮储洛阳分行本金1667120.41元及利息、罚息107550.06元，合计1774670.47元。一审法院认为，邮储洛阳分行与道生祥公司、金财公司、郭华锋、段素晓、郭鹏飞签订的《小企业流动资金借款合同》、《小企业保证合同》均是在平等自愿基础上签订的，合法有效，一审判决予以确认。邮储洛阳分行依约履行了发放借款的义务，道生祥公司未按合同约定按时还款，已构成违约，邮储洛阳分行要求解除借款合同，并要求其清偿剩余全部借款本金及相应利息、罚息的诉讼请求予以支持，但不得超过国家法律规定的利息的最高标准。金财公司、郭华锋、段素晓、郭鹏飞均与邮储洛阳分行签订了《小企业保证合同》，为道生祥公司在邮储洛阳分行的借款提供连带责任保证，且道生祥公司的债务均发生在保证期内，故金财公司、郭华锋、段素晓、郭鹏飞应对道生祥公司的债务承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，金财公司、郭华锋、段素晓、郭鹏飞承担保证责任后，有权向道生祥公司追偿。由于邮储洛阳分行未提供律师费等其他实现债权费用的依据，故对其该部分诉讼请求，一审判决不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，经合议庭评议，缺席判决：一、洛阳市道生祥面粉有限公司于判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司洛阳市分行偿还借款本金、利息、罚息1774670.47元（该数据计算至2018年10月31日），并支付借款本金1667120.41元的利息、罚息（利息、罚息按合同约定自2018年11月1日起计算至实际偿还之日止，具体数额以结清当日中国邮政储蓄银行股份有限公司洛阳市分行个人信贷系统计算数额为准，但不得超过国家法律规定的最高标准）；二、洛阳金财投资担保有限公司、郭华锋、段素晓、郭鹏飞对上述第一项金钱给付义务承担连带清偿责任；三、洛阳金财投资担保有限公司、郭华锋、段素晓、郭鹏飞承担保证责任后有权向洛阳市道生祥面粉有限公司追偿；四、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司洛阳市分行的其他诉讼请求。如洛阳市道生祥面粉有限公司、洛阳金财投资担保有限公司、郭华锋、段素晓、郭鹏飞未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费20772元、保全费5000元，由洛阳市道生祥面粉有限公司、洛阳金财投资担保有限公司、郭华锋、段素晓、郭鹏飞负担。本院认为，关于逾期罚息的计算标准问题。借款人与贷款人签订的《小企业流动资金借款合同》中约定对于借款人未按合同约定日期偿还的贷款本金，贷款人有权按罚息利率计收利息，罚息利率按贷款利率定的基础上加收50%确定。金财公司作为保证人与债权人邮储洛阳分行签订的《小企业保证合同》中载明，自愿对主合同项下的主债权，包括本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）承担保证责任。现金财公司上诉主张在贷款利率基础上加收50%的罚息过高，应在贷款利率的基础上加收30%，缺乏依据，本院不予支持。综上所述，金财公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审受理费159元，由洛阳金财投资担保有限公司负担。本判决为终审判决。审判长  赵国欣审判员  王茂兵审判员  李依芳二〇二〇年四月九日书记员  炎辰龙