上海市闵行区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0112民初6011号原告：中国农业银行股份有限公司上海闵行支行，住所地上海市闵行区。负责人：朱卫峰，行长。委托诉讼代理人：许晓芸，女。委托诉讼代理人：陈景愈，女。被告：李文亮，男，汉族，1990年4月17日出生，户籍地上海市闵行区。原告中国农业银行股份有限公司上海闵行支行与被告李文亮信用卡纠纷一案，本院于2020年2月25日立案受理后，依法由审判员沈增适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人许晓芸到庭参加了诉讼。被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行了缺席审判。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告向原告偿还贷记卡透支本金31,829.03元;2、被告向原告偿还截至2020年2月29日的贷记卡透支利息5,176.74元、违约金208.42元、手续费386.45元，以及支付自2020年3月1日起至全部透支款结清日止，以透支本金31,829.03元为基数按照《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》的规定计算的利息、违约金、手续费;3、本案案件受理费由被告承担。事实与理由：2018年3月2日被告向原告申领金穗贷记卡一张,卡号XXXXXXXXXXXXXXXX，信用额度为28,000元。之后开始多次透支消费，持卡人自2019年6月23日最后一次还款1.32元之后，至今没有任何还款行为。根据《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》4.1规定，原告有权要求被告支付透支利息。根据《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》4.3规定，原告有权要求被告支付逾期还款违约金。原告通过各种方式多次向被告催讨均无效果。故涉诉。被告未作答辩，亦未提供证据。原告围绕诉讼请求依法提交了：1、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》1份，证明被告向原告申领信用卡及具体约定；2、《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》1份，证明信用卡的领用合约内容及各类费用计算标准；3、《中国农业银行金穗信用卡章程》一份，证明信用卡的章程对双方权利义务的约定；4、金穗信用卡账户透支余额表1份，证明被告欠款情况；5、交易明细一组，证明被告使用信用卡的记录。本院经审核认为原告的证据均真实、合法，与本案有关，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理查明，2018年3月2日，被告向原告申领金穗贷记卡，并在申请表上确认已阅读并理解了《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》、《收费标准》的全部内容，并自愿遵守以上规定。《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》第四条约定：透支金额从银行记账日起计息，并从被告账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五(年化利率约为18.25%，受每月天数不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异)，下限为日利率万分之五的0.7倍。原告按月计收复利，特定产品计收单利。对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，被告在到期还款日(含)前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日(含)期间的免息待遇。被告未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。被告使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；第九条约定：与本合约相关的法律文书(包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书)以被告邮寄地址为送达地址。若发生变更，被告应书面或通过双方认可的其他方式通知发卡行，否则仍视为送达。因被告提供的地址不确切或未及时告知变更后的地址，造成相关通知或文书无法送达或未及时送达的，由被告自行承担由此可能产生的法律后果。所附收费标准还对预借现金、提取溢缴款手续费用等各类费用的计费标准作出明确约定。《中国农业银行金穗信用卡章程》约定：透支金额从银行记账日起计息，并从持卡人账户中扣收。透支利率在中国人民银行规定范围内，由发卡银行根据客户资信情况、用卡行为，以及业务成本等确定具体适用利率并定期调整。对当期账单本期发生的除预借现金外的其他消费类透支交易，持卡人在到期还款日前(含)偿还全部应还款额的，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。发卡银行与持卡人另有约定的产品除外。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的(单位卡及部分特定产品不享受最低还款额待遇)，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的逾期还款违约金。根据原告的领用申请，原告经审核后同意向被告发放了卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX的金穗信用卡。被告领卡后，持该信用卡透支消费并发生逾期还款情况。被告于2019年6月23日最后一次还款1.32元后再无还款，截至2020年2月29日尚欠透支本金31,829.03元、利息5,176.74元、违约金208.42元、手续费386.45元未归还。本院认为，原、被告签订的《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》系双方真实意思表示，内容合法有效，为有效合同，双方均应恪守履行。原告按约向被告发卡，被告已使用原告发放的信用卡透支消费。现被告在透支消费后未按约定还款，已构成违约，理应按照双方的约定承担归还透支本金，并支付按约定标准计算的利息、违约金及手续费的法律责任。因此，原告的诉讼请求于法有据，本院予以支持。另根据法律规定，原告主张的利息、违约金等费用合计不应超过法律规定的上限。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为放弃质证和抗辩的权利，由此产生的法律后果由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李文亮于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司上海闵行支行归还截至2020年2月29日的信用卡透支本金31,829.03元；二、被告李文亮于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司上海闵行支行支付截至2020年2月29日的信用卡透支利息5,176.74元、违约金208.42元、手续费386.45元；三、被告李文亮于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司上海闵行支行支付自2020年3月1日至实际清偿之日止，以透支本金31,829.03元为基数，按《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》、《中国农业银行金穗信用卡章程》约定的标准计算的利息、违约金及手续费(总额不得超过以各期透支本金为基数，自逾期之日起按照年利率24%计算)。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取计322.54元，由被告李文亮负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。(此页无正文)审 判 员 沈增二〇二〇年四月一日法官助理 戴薇书 记 员 陈磊附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。....第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。....第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。