云南省鲁甸县人民法院民 事 判 决 书（2019）云0621民初2019号原告：鲁甸县农村信用合作联社（统一社会信用代码915306212170208113）。住所地：鲁甸县文屏西路30号。法定代表人：洪国辉，男，汉族，1968年12月17日生，理事长，住昭阳区（未出庭）。委托诉讼代理人：虎恩余，云南堃茂律师事务所律师（特别授权）。被告：张某1，女，回族，生于1992年6月2日，云南省鲁甸县人，住鲁甸县，现住鲁甸县。被告：张某某，男，回族，生于1969年4月15日，云南省鲁甸县人，住鲁甸县，现住鲁甸县（未到庭）。原告鲁甸县农村信用合作联社诉被告张某1、张某某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月28日立案受理后，依法适用普通程序于2020年4月23日公开开庭进行了审理。原告鲁甸县农村信用合作联社的委托诉讼代理人虎恩余,被告张某1到庭参加诉讼。被告张某某经本院两次向其公告送达了原告的起诉状副本及本院的应诉材料等，仍未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告鲁甸县农村信用合作联社诉称：2011年7月5日，被告张某1与原告签订了合同编号为2011年鲁文字第33号《个人借款合同》，合同约定：被告张某1向原告借款30万元用于房屋装修，借款期限35个月，即自2011年7月5日起至2014年6月5日止，月利率为7.4666‰，按季结息，到期还本。合同约定借款人未按照约定时间偿还贷款，贷款人有权要求借款人提前清偿全部或者部分贷款，直至解除合同；对逾期借款和不能按时支付的利息均按罚息利率计收利息。罚息利率按本合同利率基础上加收50%确定；同日，被告张某某以其所有的位于鲁甸县的房屋和土地（房屋所有权证号：鲁房权证鲁甸县字××号、土地使用权证号:鲁国用2007第183号）为上述借款本息及实现债权费用承担抵押担保责任，该抵押已经依法登记，原告已取得房屋他项权证、土地使用权抵押证（他项权证号：鲁房他证文字第××号、鲁土押2011第367号）。合同签订后，原告已按照合同约定履行了放款义务，但被告张某1至今未能按照合同约定履行还本付息义务；被告张某某也未履行其抵押担保义务，截止至2020年3月21日尚欠原告借款本金30万元、利息441618.88元，为此，原告向本院诉请判决：1、被告张某1、张某某偿还其借款本金30万元及截止2020年3月21日的利息、罚息、复利441618.88元以及按合同约定的利率支付自2020年3月22日起至还清之日止的利息、罚息和复利；2、对被告张某某用于抵押的房屋（拍卖、变卖所得价款）享有优先受偿权；4、承担本案的诉讼费用。被告张某1辩称：该笔借款系张某某以我的名义所借，借款30万元是事实，但实际上我才收到原告发放的款项24万元。只愿意偿还本金，不愿意偿还利息。被告张某某未到庭参加诉讼，亦未在法律规定的答辩期限内向本院提交书面答辩状。经审理查明：2011年7月4日，被告张某1以房屋装修为由向原告鲁甸县农村作用合作联社申请借款30万元。同年7月5日，原告鲁甸县农村作用合作联社与被告张某1签订了合同编号为2011年鲁文字第33号《个人借款合同》，合同约定：被告张某1向原告借款30万元用于房屋装修，借款期限35个月，即自2011年7月5日起至2014年6月5日止，月利率为7.4666‰，按季结息，到期还本；借款人未按照合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收复利，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同约定的利率基础上加收50%；抵押人自愿为借款人在本合同项下的债务向贷款人提供抵押担保。原告鲁甸县农村信用合作联社的经办人杨成华亦在该合同贷款人处加盖其私人印章和原告的合同专用章，被告张某1在该合同的借款人处签名捺印，被告张某某在抵押人处签名捺印，认可以其所有的房产（房屋产权证号：鲁房权证鲁甸县字第××号、土地使用权证号：鲁国用2007第183号）为该笔贷款作抵押担保。2011年7月4日，被告张某某以其所有的房产（房屋产权证号：鲁房权证鲁甸县字第××号、土地使用权证号：鲁国用2007第183号）办理了房屋他项权登记和土地使用权抵押登记，房屋他项权人及土地使用权抵押权人均为原告。合同签订后，原告按照合同约定向被告张某1指定的账户发放了30万元贷款，借款到期后，被告张某1未按合同约定还款，被告张某某亦未履行抵押担保责任。截止至2020年3月21日，被告张某1尚欠原告鲁甸县农村信用合作联社借款本金30万元及利息441618.88元（含罚息、复利）。上述事实，有原告提交且经被告张某1质证的营业执照、二被告的身份证复印件、借款申请书、《个人借款合同》、借款借据、房屋产权证书、房屋他项权证、土地抵押权证、贷款账等证据以及双方当事人在庭审中的陈述在卷予以佐证，本院予以确认。被告张某1针对其答辩主张，未向本院提交证据。本院认为，原告鲁甸县农村信用合作联社与被告张某1签订的《个人借款合同》，系双方真实意思表示，合法有效。该合同对当事人双方具有法律约束力，原告鲁甸县农村信用合作联社已按照双方合同约定履行了放款义务，被告张某1亦应按照合同约定履行还款义务，借款时双方对借款利率和罚息、复利的计收进行了明确约定，该约定符合中国人民银行《人民币利率管理规定》，故被告张某1应承担还本付息的义务。对于原告鲁甸县农村信用合作联社主张被告张某某共同偿还借款的诉求，根据《中华人民共和国担保法》第十九条“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。”的规定，因原告提交的证据证明被告张某某以其所有的房产为被告张某1的借款作抵押担保，故对原告的主张被告张某某共同偿还借款本息的诉求，本院不予支持；但是，被告张某某应在其所提供的抵押物的财产价值限额内承担担保责任。对于被告张某1答辩认为只收到24万元借款本金的意见，因其未能向本院提交证据证实，故依法应当承担举证不能的后果；而且，被告张某1对原告提交的借款借据予以认可，加之金融借款合同不是实践性合同，故对其答辩意见，本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、由被告张某1于本判决生效后三十日内偿还原告鲁甸县农村信用合作联社借款本金30万元以及截止至2020年3月21日止的利息、逾期利息、复利441618.88元共计741618.88元。二、由被告张某1于本判决生效之日起三十日内按照双方合同约定的利率支付原告鲁甸县农村信用合作联社自2020年3月22日起至判决确定的履行期限届满之日止的利息、逾期利息和复利。三、被告张某1不履行上述第一、二项还款义务，由被告张某某在抵押物（房屋所有权证号：鲁房权证鲁甸县字××号、土地使用权证号:鲁国用2010第916号）的财产价值（以实际拍卖、变卖时的价值确定）内对上述第一、二项确定的还款义务承担连带担保责任，对实际拍卖、变卖所得价款超出部分归被告张某某所有，不足部分由被告张某1负责清偿。四、驳回原告鲁甸县农村信用合作联社的其他诉讼请求。案件受理费11216元，由被告张某1、张某某负担。如未按本判决履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达的第二日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昭通市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。本案申请强制执行的期限为二年。审 判 长  温灿林审 判 员  田 琼人民陪审员  刘永奎二〇二〇年四月二十七日书 记 员  丁正喜