河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初3574号原告：中国工商银行股份有限公司郑州郑花支行，营业场所郑州市花园路北段139号融元广场，统一社会信用代码91410100X1474676X0（1-1）。负责人：杨菁，行长。委托诉讼代理人：张莹莹，河南中豫律师事务所律师。委托诉讼代理人：乔旭，男,1972年8月12日出生,汉族,住郑州市，系该行员工。被告：杨艳萍，女，1979年3月11日出生，汉族，住郑州市金水区。被告：刘海鹏，男，1979年2月11日出生，汉族，住郑州市。被告:郑州中联创郑东置业有限公司,住所地河南自贸试验区郑州片区（郑东）康宁街96号1单元14层1409号，统一社会信用代码91410100562482814T。法定代表人：叶刘杨，总经理。委托诉讼代理人：刘文社,男,1976年12月12日出生,汉族,住郑州市金水区，系该公司员工。原告中国工商银行股份有限公司郑州郑花支行诉被告杨艳萍、刘海鹏、郑州中联创郑东置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张莹莹、乔旭到庭参加诉讼,被告郑州中联创郑东置业有限公司委托诉讼代理人刘文社到庭参加诉讼。被告杨艳萍、刘海鹏经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告杨艳萍、刘海鹏偿还原告贷款余额1769926.86元及积欠利息（自2019年12月2日起按合同约定利率支付贷款余额利息至还清之日）；二、判令被告杨艳萍、刘海鹏承担原告因追索债权所产生的律师费80797元（以上数额合计1850723.86元）；三、判令原告对登记在被告杨艳萍名下位于郑州市郑东新区龙湖中环南路北、九如路东4A号楼5层506的房屋折价或者拍卖、变卖所得价款有权优先受偿；四、判令被告郑州中联创郑东置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任；五、判令由被告承担本案诉讼费、保全费等全部诉讼费用。事实与理由:2015年9月1日，被告杨艳萍与原告签订《个人购房借款/担保合同》，合同编号为：A[商]字[工]行[郑花]支行[2015]年[0032]号，贷款金额274万，期限10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮21%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。合同约定，借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对借款人不按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按照合同约定利率基础上加收50%确定。2015年9月10日，被告杨艳萍将其名下位于郑州市郑东新区龙湖中环南路北、九如路东4A号楼5层506的房屋抵押给原告，并办理了抵押登记证明，抵押权人为原告。被告郑州中联创郑东置业有限公司自愿就被告杨艳萍所欠债务向原告提供连带责任保证。2015年9月22日，原告依照合同约定履行了发放贷款义务，但至2019年12月1日，被告杨艳萍、刘海鹏已累计15期未能按时足额归还我行贷款本息，原告有权要求其提前偿还全部贷款以及所产生的利息、罚息以及律师费等各项费用。被告杨艳萍、刘海鹏系夫妻关系，应对夫妻关系存续期间的债务承担共同还款责任。原告现依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定向贵院提起诉讼。被告郑州中联创郑东置业有限公司辩称：一、原告已以其实际行动确认与被告杨艳萍、刘海鹏继续履行按揭贷款合同，其诉讼请求应予驳回。2015年6月18日，被告杨艳萍为购买龙湖一号4A幢5层506号房产，与被告郑州中联创郑东置业有限公司签订了D15002009137号《商品房买卖合同》。合同约定房屋建筑面积261.68平方米，成交总价5495285元，付款方式为首付加按揭贷款，其中首付2755285元，剩余274万元采用银行贷款的方式支付。同年9月1日，被告杨艳萍与原告签订了A[商]字[工]行[郑花]支行[2015]年[0032]号《个人购房借款/担保合同》，向原告借款274万元。被告杨艳萍还款过程中，曾出现逾期情况，但其按揭还款清单显示其最后一次还款记录系2020年4月2日。自2019年10月22日起，被告杨艳萍已连续7期正常还款。在此前的个别月份，被告杨艳萍出现逾期还款，但原告最终接受了被告杨艳萍的还款行为，并收取了被告杨艳萍的利息、罚息。原告已以其实际行动确认与被告杨艳萍、刘海鹏继续履行按揭贷款合同。此外，原告曾经5次扣划被告郑州中联创郑东置业有限公司保证金，被告杨艳萍亦于2019年10月21日结清了被告郑州中联创郑东置业有限公司的代偿按揭款项，不存在拖欠行为;二、如法院判决解除按揭贷款合同，被告郑州中联创郑东置业有限公司同意原告的第三项诉讼请求，对抵押物实现抵押权并优先受偿。被告杨艳萍已经将其所购房屋抵押给原告，原告应当首先行使其抵押权；如原告放弃其抵押权，依照《担保法》第二十八条第一款之规定，被告郑州中联创郑东置业有限公司有权在其放弃权利的范围内免除保证责任;三、如法院判决被告郑州中联创郑东置业有限公司承担还款责任，被告郑州中联创郑东置业有限公司请求法院在判决书主文中明确被告郑州中联创郑东置业有限公司享有《中华人民共和国担保法》第三十一条规定的权利。原告为支持其诉讼请求，向本院提交证据如下：第一组证据：证据1、编号为A[商]字[工]行[郑花]支行[2015]年[0032]号的个人购房借款/担保合同原件一份。证据2、合同信息备案摘要原件一份。证据3、个人借款凭证原件一份。证据4、不动产登记资料查询结果证明原件一份。第二组证据：证据5、被告还款明细列表一份。证据6、原告与河南中豫律师事务所签订的委托代理协议原件一份。证据7、律师费发票原件一份。第三组证据：证据8、个人贷款申请表原件一份。证据9、杨艳萍、刘海鹏结婚证复印件一份。被告郑州中联创郑东置业有限公司对原告提交的证据质证如下：对原告证据真实性无异议，对其证明目的有异议。原告已以其实际行动确认与被告杨艳萍继续履行按揭贷款合同，其诉讼请求应予驳回。被告郑州中联创郑东置业有限公司为支持其答辩意见，向本院提交以下证据：1、杨艳萍购房合同2、按揭还款明细3、代偿明细。原告对被告郑州中联创郑东置业有限公司提交的证据质证如下：对证据一无异议。对证据二仅提交部分还款内容，结合原告提交的还款明细，被告杨艳萍在2019年之前存在多次逾期，经催告后还款，但在2019年7月起开始出现连续4次逾期，已符合合同约定的起诉条件，原告有权宣布合同到期，提前收回贷款。对证据三，真实性无法识别，但可以看出被告杨艳萍已无正常履约还款能力，为保障借款安全，原告依约要求提前归还欠款，实现担保措施。被告杨艳萍、刘海鹏未提交证据亦未答辩。经审理查明：2015年9月1日，原告（贷款人）与被告杨艳萍（借款人）、郑州中联创郑东置业有限公司（保证人）签订《个人购房借款/担保合同》，约定：借款人借款本金为人民币274万元，借款用途为购买位于郑东新区××楼××506的房屋，借款期限为120个月，即从2015年9月1日起至2025年9月1日止；贷款利率以人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮21%确定。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率在合同约定利率的基础上加收50%确定；借款人采用等额本息还款方法。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并由贷款人垫付之日起计收活期存款利息。借款人以其所购房屋作为抵押。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带责任保证，但满足正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年等内容。《个人贷款申请表》显示：该借款为夫妻共同债务，并承诺在抵押房屋成为任何一方个人财产时仍以该房屋作为该笔借款的抵押担保。被告刘海鹏在主申请人配偶处签字。另查明，被告杨艳萍、刘海鹏于2013年6月6日登记结婚。2015年9月22日，原告依约向被告杨艳萍发放了贷款274万元。郑州市不动产登记中心不动产登记资料查询结果证明（房屋）显示：产权人：郑州中联创郑东置业有限公司，坐落：郑州市郑东新区××楼××506，预告信息：2015年9月8日，预售商品房抵押权登记，1507077434，权利人：中国工商银行股份有限公司郑州郑花支行，抵押金额：274万元。截止2020年4月2日，被告杨艳萍欠原告借款本金余额1682927.42元,积欠利息0元,本息合计1682927.42元。原告与河南中豫律师事务所签订《委托代理协议》，原告委托河南中豫律师事务所指派律师担任诉杨艳萍、刘海鹏、郑州中联创郑东置业有限公司金融借款合同纠纷的诉讼代理人，代理费支付标准为案件标的额超过100万元，代理比例不超过4%。2020年3月25日，原告诉至本院。本院认为：原告与被告杨艳萍、郑州中联创郑东置业有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告依约发放贷款后，被告杨艳萍未按照合同约定偿还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。故原告要求被告杨艳萍偿还借款本金、利息的诉讼请求，本院予以支持。原告主张被告杨艳萍承担其为实现债权支出的律师代理费80797元，因《委托代理协议》约定，律师代理费支付标准为案件标的额超过100万元的，代理比例不超过4%，按照上述约定标准计算，律师代理费应不超过70797元，对原告诉请的律师代理费过高部分，本院不予支持。原告主张的抵押物优先受偿权，因未办理正式的抵押登记手续，对该房屋不享有现实的抵押权，没有抵押权就不享有优先受偿权，故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。上述借款发生在被告杨艳萍、刘海鹏婚姻关系存续期间，且被告刘海鹏签字确认该借款为夫妻共同债务，故原告请求被告刘海鹏承担还款责任，本院予以支持。被告郑州中联创郑东置业有限公司与原告签订《个人购房借款/担保合同》，自愿为被告杨艳萍的借款向原告提供连带责任保证，亦无免除保证责任情形发生，原告诉请被告郑州中联创郑东置业有限公司承担连带清偿责任，依据充分，本院予以支持。被告杨艳萍、刘海鹏经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨艳萍、刘海鹏向原告中国工商银行股份有限公司郑州郑花支行偿还借款本金余额1682927.42元及积欠利息，本息合计1682927.42元（暂计算至2020年4月2日，自2020年4月3日起的借款本息按照借款合同约定的标准计算至被告全部清偿完毕之日止），于本判决生效后十日内履行完毕;二、被告杨艳萍、刘海鹏向原告中国工商银行股份有限公司郑州郑花支行支付律师代理费70797元，于本判决生效后十日内履行完毕；三、被告郑州中联创郑东置业有限公司对本判决第一、二判项确定的债务承担连带清偿责任，被告郑州中联创郑东置业有限公司履行担保义务后有权向被告杨艳萍、刘海鹏追偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司郑州郑花支行其他诉讼请求。如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10728元，保全费5000元，由原告中国工商银行股份有限公司郑州郑花支行负担472元，由被告杨艳萍、刘海鹏负担15256元。如不服本判决，可在收到判决书之次日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 王 琴二〇二〇年四月二十七日书记员 郭宇燕