重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0103民初4995号原告：重庆两江新区通融小额贷款有限公司，住所地重庆市江北区复盛镇正街（政府大楼）5层10间（两江新区），统一社会信用代码9150000005779696X1。法定代表人：吴佑麟，该公司董事长。委托诉讼代理人：宋福文，该公司员工。被告：何祖彪，男，1972年7月8日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。原告重庆两江新区通融小额贷款有限公司（以下简称通融小贷公司）诉被告何祖彪民间借贷纠纷一案，本院于2020年3月16日立案后，依法由审判员谭宁模独任审判，适用简易程序于2020年4月14日公开开庭进行了审理，刘豆豆担任法官助理，书记员唐铃洁担任法庭记录。原告通融小贷公司的委托诉讼代理人宋福文到庭参加诉讼，被告何祖彪经本院依法送达开庭传票，逾期无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告通融小贷公司基于与被告何祖彪签订的《借款合同》起诉，请求判令：一、何祖彪偿还通融小贷公司借款本金27500元以及截至2020年1月10日的利息5040元，合计32540元；二、何祖彪向通融小贷公司支付以借款本金27500元为基数，自2020年1月11日起至借款本息清偿之日止，按借款年利率13.44%上浮50%即年利率20.16%的标准计收的罚息；三、何祖彪向通融小贷公司支付以利息5040元为基数，自2020年1月11日起至借款本息清偿之日止，按借款年利率13.44%上浮50%即年利率20.16%的标准计收的复利；四、何祖彪承担本案受理费。被告何祖彪未答辩。本院经审理认定事实如下：合同名称：《借款合同》（合同编号：TRCWJK-180713-00002）。签订时间：2018年7月13日。贷款人：通融小贷公司。借款人：何祖彪。贷款本金：30000元。贷款用途：资金周转。贷款期限：36个月，自2018年7月13日起至2021年7月13日止，实际放款日与到期日以贷款借据为准。贷款执行利率：固定利率，年利率13.44%，贷款期间内不作变动调整，贷款日利率=年利率/360。指定收款账户：何祖彪尾号为9944的平安银行账户。约定还款方式：按月等本等息，每个月对应的还款日平均偿还贷款本金和利息，利息始终按贷款本金计算。逾期利息标准：本合同项下贷款到期（包括贷款人宣布贷款全部或部分提前到期）而借款人未按约定偿还的，贷款人在原贷款利率的基础上上浮50%向借款人计收罚息。借款人未按本合同约定及时支付利息、罚息的，借款人应当按照本合同约定的罚息标准按月向贷款人支付复利。罚息、复利计算期间为逾期之日起至实际偿还之日止，按实际天数计算。实现债权费用的约定：因借款人逾期偿还贷款本息或因借款人其他原因导致贷款人宣布合同项下债务提前到期，借款人应承担包括但不限于贷款人为实现债权而支付的诉讼费、仲裁费、执行费、律师代理费、财产保全费、差旅费、评估费、拍卖费、鉴定费、公证费、送达费、公告费等费用。贷款提前到期约定：出现延期还款的情况，借款人未与贷款人达成一致的，贷款人有权宣布本合同项下全部债务提前到期，并要求立即清偿，由此产生的任何损失均由借款人自行承担。送达地址的约定：双方在本合同中填写的地址为其有效的通讯地址，若因本合同发生纠纷诉讼至法院，则以上通讯地址即为诉讼文书的送达地址。若一方通讯地址发生变动，应在3日内以书面方式通知对方；未书面通知的，视为通讯地址和诉讼送达地址未作变更，变动方应自行承担相应损失和法律责任。如借款人提供的送达地址不准确、地址变更后未及时通知或拒不接收的，邮寄送达的，邮件回执上注明的返还之日视为送达之日；直接送达的，借款人当场在送达回证上证明情况之日视为送达之日。借款人通讯地址为：重庆市沙坪坝区沙杨路67号附1号2-1。发放贷款情况：2018年7月24日，通融小贷公司向何祖彪指定的其尾号为9944的银行账号发放贷款30000元。《还款计划表》中列明每月还款日为10日，利息总计12073.6元。欠款情况：何祖彪自2018年11月10日起出现逾期，截至2020年1月10日，何祖彪尚欠贷款本金27500.01元、利息5040元。另查明，2020年1月8日，通融小贷公司通过顺丰速运（单号SF1077185589426）向何祖彪发出《宣布贷款提前到期通知函》，宣布《借款合同》项下的贷款于2020年1月10日提前到期，该《宣布贷款提前到期通知函》于2020年1月9日签收。2020年3月16日，通融小贷公司在本院提起本案诉讼。本院依法向何祖彪在《借款合同》中载明的通讯地址邮寄送达了开庭传票、起诉状副本等诉讼文书。庭审中，通融小贷公司明确其要求何祖彪支付的截至2020年1月10日的利息5040元为自2018年11月10日起至2020年1月10日期间贷款期内正常利息，未包含罚息、复利。本院认为，通融小贷公司与何祖彪签订的《借款合同》系双方当事人真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应当按照合同的约定履行各自的义务。通融小贷公司在发放贷款后，何祖彪未能按时偿还贷款本息，其行为已构成违约，应当承担违约责任。通融小贷公司向何祖彪邮寄《宣布贷款提前到期通知函》宣布贷款于2020年1月10日到期，视为通融小贷公司已向何祖彪进行了催告。通融小贷公司有权要求何祖彪偿还全部贷款本息，并按照合同约定计收罚息和复利，以及通融小贷公司为实现债权而支付的相关费用。关于罚息和复利的问题。《借款合同》约定：“本合同项下贷款到期（包括贷款人宣布贷款全部或部分提前到期）而借款人未按约定偿还的，贷款人在原贷款利率的基础上上浮50%向借款人计收罚息。借款人未按本合同约定及时支付利息、罚息的，应当按照本合同约定的罚息标准按月向贷款人支付复利。罚息、复利计算期间为逾期之日起至实际偿还之日止，按实际天数计算。”本案中，截至2020年1月10日，何祖彪尚欠通融小贷公司贷款本金27500.01元、贷款期内利息5040元，该利息系按照合同约定利率13.44%计算，上述本金、利息的计算符合双方约定和法律规定，本院依法予以主张，其中本金以通融小贷公司的诉讼请求为限，罚息、复利总和不宜超过以未还本金为基数按年利率24%计算的数额。故本院支持何祖彪向通融小贷公司偿还贷款本金27500元及截至2020年1月10日的利息5040元，并支付自2020年1月11日起至贷款本息清偿之日止，以未还本金27500元为基数按年利率20.16%计算的罚息，以未付利息5040元为基数按年利率20.16%计算的复利（该部分罚息与复利之和不能超过以未还本金为基数按照年利率24%计算的数额）。被告何祖彪经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，视为其放弃相应的诉讼权利，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告何祖彪自本判决书生效之日起十日内向原告重庆两江新区通融小额贷款有限公司偿还贷款本金27500元，并支付截至2020年1月10日的利息5040元；二、被告何祖彪自本判决书生效之日起十日内向原告重庆两江新区通融小额贷款有限公司支付自2020年1月11日起至贷款本息清偿之日止，以未还本金27500元为基数按年利率20.16%计算的罚息，以未付利息5040元为基数按年利率20.16%计算的复利（该部分罚息与复利之和不能超过以未还本金为基数按照年利率24%计算的数额）。如果被告未按本判决书指定期间内履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间内的债务利息。本案案件受理费减半收取307元，由被告何祖彪负担。如不服本判决，可在判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉至重庆市第五中级人民法院。审 判 员 谭宁模二〇二〇年四月十四日法官助理 刘豆豆书 记 员 唐铃洁