江苏省泰州市姜堰区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏1204民初140号 原告：中国银行股份有限公司姜堰支行，统一社会信用代码91321204141365134R，住所地泰州市姜堰区罗塘街道人民中路36号。 负责人：翟剑峰，该支行行长。 委托诉讼代理人：刘建梅,该公司员工。 委托诉讼代理人：缪华,江苏佑远律师事务所律师。 被告：陆羡林，男，1955年8月5日出生，汉族，住泰州市姜堰区。 被告：王秋平，女，1963年7月23日出生，汉族，住泰州市姜堰区。 委托诉讼代理人：陆羡林，男，1955年8月5日出生，汉族，住泰州市姜堰区，系被告王秋平之夫。 被告：陆静，女，1983年5月20日出生，住泰州市姜堰区。 被告：泰州市陆鼎建设有限公司,统一社会信用代码91321204743134931T,住所地泰州市姜堰区罗塘街道振宇西路79号。 法定代表人：陈必平，该公司董事长。 委托诉讼代理人：陈必平，男，1984年12月20日出生，汉族，住福建省厦门市思明区，该公司董事长。 原告中国银行股份有限公司姜堰支行（以下简称中行姜堰支行）与被告陆羡林、王秋平、陆静、泰州市陆鼎建设有限公司（以下简称陆鼎公司）金融借款合同纠纷一案，原告中行姜堰支行于2020年1月6日向本院起诉，本院依法适用简易程序，于2020年3月25日公开开庭进行了审理。原告中行姜堰支行委托代理人刘建梅、缪华，被告陆羡林、王秋平委托诉讼代理人陆羡林、陆静、被告陆鼎公司委托诉讼代理人陈必平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中行姜堰支行向本院提交诉讼请求：1.被告陆羡林偿还原告贷款本息1133845.59元（其中本金811737.33元、计算至2019年11月27日的罚息322108.26元），支付本案律师代理费61284元，以上合计1195129.59元；并按合同约定承担从2019年11月28日起至实际给付之日止的罚息。2.被告王秋平对被告陆羡林的债务承担共同偿还责任。3.被告陆鼎公司对被告陆羡林的债务承担连带保证责任。4.原告可就案涉抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿。5.本案诉讼费等相关案件费用由四被告负担。事实和理由：2012年10月15日，原告与被告陆羡林签订《“融资宝”个人房屋循环贷款额度合同》，约定原告自2012年10月15日至2020年10月15日为被告陆羡林提供最高不超过140万元的授信额度，每笔借款的贷款期限、利率以提款协议为准，逾期罚息为该笔借款所执行的贷款利率基础上加收70%。2014年11月24日，原告与被告陆羡林签订《“融资宝”个人房屋循环额度贷款提款协议》，约定提款140万元，贷款期限12个月，利率为浮动利率，浮动周期为一年，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮30%作为下一个浮动周期的适用利率，还款方式为按月付息，一次性还本，付息日为每月12日，被告王秋平也在该协议上签名确认。2014年12月1日，原告依约发放贷款140万元。2012年10月15日，被告王秋平出具《共同还款承诺函》，自愿对被告陆羡林基于《个人房屋循环贷款额度合同》而产生的全部债务承担共同还款责任。同日，被告陆羡林、王秋平与原告签订了《中国银行股份有限公司江苏省分行个人贷款抵押合同》，约定以其所有的金桂园小区50号-1室为被告陆羡林的债务提供抵押担保。被告王秋平另出具《共有人承诺函》。房屋的共有人即本案被告陆静也出具《同意抵押承诺函》，并办理了抵押登记。2012年10月16日，原告与被告陆鼎公司签订《中国银行贷款保证合同》，自愿为被告陆羡林的债务承担连带还款责任。原告与江苏佑远律师事务所签订了《委托代理合同》，约定了本案律师代理费为61284元。原告发放贷款后，被告陆羡林仅偿还了部分本息，被告王秋平未承担共同偿还责任，被告陆鼎公司亦未承担连带保证责任。 陆羡林、王秋平辩称，对欠款数额有异议，不同意承担律师代理费，其他无异议。请求银行按最低标准计算罚息。 陆静辩称：在原告起诉后，偿还借款本金120000元。对借款借据、提款申请和划款委托书、借款人受托支付适用有异议，其他无异议。 陆鼎公司辩称：陆羡林未收到借款。 本院经审理认定案件事实： 1、2012年10月15日，中行姜堰支行（乙方、授信人、贷款人）与陆羡林（甲方、授信申请人、借款人）签订“融资宝”个人房屋循环贷款额度合同一份，合同编号：2012HR1003，约定：乙方在本合同项下自2012年10月15日至2020年10月15日为甲方提供最高不超过人民币1400000元的授信额度，一旦甲方使用本合同项下授信额度即构成对乙方的债务，并且上述申请使用本合同项下授信额度的法律文件均构成本合同的组成部分；甲方使用本合同项下的授信额度前应逐笔与乙方签订提款协议、用款申请书方可使用本合同项下的额度；在授信额度使用期限内，甲方可循环使用授信额度，但发生的借款本金余额不超过授信额度金额；本合同项下授信额度使用期限为8年，每笔借款的贷款期限从实际发放之日起开始计算，以提款协议的约定为准；本合同项下的每笔借款的贷款利率按照双方签订的提款协议中的相关约定执行；借款的利息按实际用款天数计算；甲方未按本合同及提款协议规定归还贷款本金，乙方有权就贷款本金逾期部分从逾期之日起计收罚息，直至甲方完全清偿本息为止，贷款本金逾期的罚息利率为该笔借款所执行的贷款利率的基础上加70%的利率；如甲方未按期足额付息，乙方有权就到期未付利息部分按照与贷款本金逾期的罚息利率计收复利；甲方未按本合同和提款协议约定偿还或支付任何到期本金、利息、费用及其他任何应付款项，视为甲方在本合同项下已发生的所有借款本息全部立即到期，要求甲方立即偿还；有权处分抵押物，所得价款优先受偿；并要求甲方赔偿因其违约而给乙方造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。 2、2012年10月15日，陆羡林（甲方、抵押人）与中行姜堰支行（乙方、抵押权人）签订中国银行股份有限公司江苏省分行个人贷款抵押合同一份，约定：为确保债务人陆羡林与乙方签署的编号为2012HR1003的个人房屋循环贷款合同而产生的全部债务的履行，甲方愿意以其有处分权的财产为该合同项下借款人的全部债务提供抵押担保；抵押担保的债务为自2012年10月15日起至2020年10月15日止乙方与主债务人依据个人房屋循环贷款合同而产生的全部债务，其中担保最高本金余额不超过人民币壹佰肆拾万元整；抵押担保的主债务为主合同项下的债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；抵押物位于金桂园小区50号-1室、建筑面积247.32㎡、评估值210.79万；等。王秋平也在该合同上签字。2012年10月15日，王秋平出具共有人承诺函，同意将金桂园小区50号-1室的房产抵押给原告；次日，陆静出具同意抵押承诺函，其作为产权人，自愿将金桂园小区50号1室的房产抵押给原告。2012年10月15日，抵押人依法办理了房屋他项权证（他项权证号：姜房他证姜堰字第××号）及土地他项权证[他项权证号：姜他项（2012）第2674号]。 3、2012年10月16日，中行姜堰支行（贷款人、乙方）与陆鼎公司（保证人、甲方）签订中国银行贷款保证合同一份，约定：为确保债务人陆羡林与乙方签署的编号为2012HR1003的个人房屋循环贷款合同而产生的全部债权债务的履行，甲方愿意为该合同项下借款人的全部债务提供保证担保；保证方式为连带责任保证，担保的本金金额为1400000元，甲方担保的主债务为主合同项下的债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；保证期间为主合同签订之日起至主债务全部到期（包括乙方根据主合同约定宣布主债务全部提前到期）后两年；如乙方在本合同项下的债权又有物的担保的，在乙方要求甲方承担保证责任时，甲方自愿放弃要求乙方先行行使担保物权的抗辩，并严格按照乙方的要求履行担保责任；等。 4、2014年11月24日，中行姜堰支行（乙方、贷款人）与陆羡林（甲方、借款人）签订“融资宝”个人循环额度贷款提款协议一份，约定：根据甲方与乙方签定的编号为2014HR1103个人房屋循环贷款额度合同的约定，甲方向乙方申请提款，提款用途为公司经营，提款金额人民币1400000元整，贷款期限为12个月，自贷款发放之日（以借款借据为准）起算；借款利率采用周期浮动方式，浮动周期为一年，即从贷款人实际放款日起一年内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮30%计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮30%作为下一个浮动周期的适用利率；甲方选择按月付息一次性还本还款方式，付息日为每月12号；贷款人受托支付，甲方同意并授权乙方将贷款划入甲方指定的账户；等。同日，陆羡林向中行姜堰支行提交提款申请和划款委托书、并签订补充协议（借款人受托支付适用）一份，根据编号2014HR1103的个人住房循环借款合同，借款人申请按一次性提款方式进行该借款合同项下提款；本笔借款采用贷款人受托支付；授权和委托将本笔提款资金直接支付给符合借款合同约定用途的借款人指定的交易对手账户；支付金额：1400000元；提款用途：公司经营；收款人名称：泰州市海陵区宇轩物资有限公司；收款人账号：3210201601201000010620。 5、2014年12月1日，陆羡林向中行姜堰支行出具零售贷款借款借据，载明：借款金额1400000元，约定还款方式为按月付息，到期还本息，借款期限12个月，借款月利率4.6667‰，收款人泰州市海陵区宇轩物资有限公司，账号3210201601201000010620；等。中行姜堰支行按提款协议及借款借据的约定向泰州市海陵区宇轩物资有限公司转账1400000元。 6、2019年11月29日、2020年1月9日、同月15日，陆静向陆羡林在中国银行开设的用于还款的账号为46×××58的银行账号分别汇款20000元、50000元、50000元，计120000元，用于偿还案涉贷款。 7、陆羡林自2015年12月1日开始欠款，截至2020年3月25日，尚欠原告本金691737.33元，罚息342597.27元，合计1034334.60元。 8、中行姜堰支行就本案与江苏佑远律师事务所签订委托律师代理合同一份，约定律师服务费61284元。 另查明，陆羡林、王秋平于2009年8月20日登记结婚。 以上事实，有原告提交的融资宝个人房屋循环贷款额度合同、共同还款承诺函、中国银行股份有限公司江苏省分行个人贷款抵押合同、共有人承诺函、抵押承诺函、房屋他项权证、土地他项权证、中国银行贷款保证合同、融资宝个人房屋循环额度贷款提款协议、提款申请书和划款委托书、补充协议、借款借据、贷款用款凭证、利息清单、委托代理合同、结婚证，以及陆静提交的汇款凭条予以证明。 本院认为，中行姜堰支行于2012年10月15日与陆羡林签订的个人房屋循环贷款额度合同，同日与陆羡林、王秋平签订的中国银行股份有限公司江苏省分行个人贷款抵押合同、同日王秋平向中行姜堰支行出具的共同还款承诺函、2012年10月16日与陆鼎公司签订的中国银行贷款保证合同、同日陆静向中行姜堰支行出具的同意抵押承诺函。中行姜堰支行于2014年11月24日与陆羡林签订的个人循环额度贷款提款协议、陆羡林向中行姜堰支行出具的提款申请和划款委托书、补充协议以及陆羡林于2014年12月1日向中行姜堰支行出具的借款借据均是各方当事人真实意思表示，其内容不违反法律和行政法规的强制性规定，应为合法、有效。合同履行中，中行姜堰支行依约将1400000元资金汇入陆羡林的指定账户，履行了出借义务。陆羡林未能按约偿还借款本息，其应承担继续偿还借款本息之责，并按约承担中行姜堰支行律师代理费损失61284元。王秋平作为共同还款人应对陆羡林的上述还款义务承担共同偿还责任。陆鼎公司作为连带责任保证人，应对陆羡林的上述付款义务承担连带清偿责任，其承担责任后有权向陆羡林追偿。抵押人依约办理了抵押权的他项权利证书，抵押权成立并生效，陆羡林未能按约偿还借款本息，中行姜堰支行有权以抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿。故中行姜堰支行要求陆羡林偿还贷款本息1034334.60元，支付律师代理费61284元，并按合同约定承担从2020年3月26日起至实际给付之日止的罚息；要求王秋平对陆羡林的债务承担共同偿还责任；要求陆鼎公司对陆羡林的债务承担连带保证责任；就案涉抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告陆静辩称于起诉后偿还120000元的意见，本院予以采纳，四被告其余的辩称意见没有事实和法律依据，本院不予采信。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百九十五条之规定，判决如下： 一、被告陆羡林、王秋平于本判决生效后十日内共同返还原告中国银行股份有限公司姜堰支行借款本金691737.33元，支付截至2020年3月25日的罚息342597.27元，并支付自2020年3月26日起至实际给付之日止的罚息（以本金691737.33元为基数按提款协议约定的利息计算），赔偿原告律师代理费损失61284元； 二、被告泰州市陆鼎建设有限公司对本判决第一项的还款义务承担连带清偿责任，其承担清偿责任后有权向被告陆羡林追偿； 三、若被告陆羡林不履行本判决第一项确定的付款义务，原告可以坐落于泰州市姜堰区房屋[房屋他项权证号：姜房他证姜堰字第××号、土地他项权证号：姜他项（2012）第2674号]拍卖、变卖所得价款在1400000元范围内优先受偿； 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 四、驳回原告的其余诉讼请求。 案件受理费15556元，依法减半收取7778元，原告负担683元，被告陆羡林、王秋平、陆静、陆鼎公司负担7095元(原告同意其预交案件受理费由被告陆羡林、王秋平、陆静、陆鼎公司向其直接支付，本院不再退还，由被告陆羡林、王秋平、陆静、陆鼎公司于判决生效之日起十日内向原告支付)。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。 审 判 员 姜国云 二〇二〇年四月一日 法官助理 宋 琪 书 记 员 杨 怡 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带保证责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十六条被担保的物权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确的，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参考市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。