云南省禄丰县人民法院民 事 判 决 书（2020）云2331民初290号原告：禄丰龙城富滇村镇银行股份有限公司。统一社会信用代码：915323006979773049。法定代表人：段志刚，系该行董事长。住所：云南省楚雄彝族自治州禄丰县。委托诉讼代理人：李佳，女，1990年7月11日生，汉族，云南省牟定县人，住云南省楚雄彝族自治州牟定县，系该公司风险经理，代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：夏迎中，系云南迎中律师事务所律师，代理权限：特别授权。被告：云南融洋环保科技有限公司。统一社会信用代码：91532331343614792Y。法定代表人：刘庆凤，女，1985年7月5日生，汉族，云南省禄丰县人，住云南省楚雄彝族自治州禄丰县，系该公司执行董事。住所：云南省楚雄彝族自治州禄丰县金山镇千禧大街。委托诉讼代理人：胡宸，男，1988年6月5日生，汉族，云南省安宁市人，住云南省安宁市，系该公司员工，代理权限：特别授权。被告：禄丰金山古镇运营管理有限公司。统一社会信用代码：91532331MA6K7B055A。法定代表人：李辉，男，1977年3月20日生，汉族，云南省禄丰县人，住云南省楚雄彝族自治州禄丰县，系该公司执行董事。住所：云南省楚雄彝族自治州禄丰县金山镇金水南路原民政局院内。委托诉讼代理人：胡银，男，1988年12月30日生，云南省禄丰县人，住云南省楚雄彝族自治州禄丰县，系该公司法务，代理权限：特别授权。原告禄丰龙城富滇村镇银行股份有限公司（以下简称“禄丰富滇银行”）与被告云南融洋环保科技有限公司（以下简称“融洋公司”）、禄丰金山古镇运营管理有限公司（以下简称“金山古镇公司”）借款合同纠纷一案，本院于2020年2月25日立案后，依法适用普通程序，于2020年4月28日公开开庭进行了审理。原告禄丰富滇银行的委托诉讼代理人李佳、夏迎中，被告融洋公司的委托诉讼代理人胡宸，被告金山古镇公司的委托诉讼代理人胡银均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告禄丰富滇银行向本院提出诉讼请求：1.判决被告云南融洋环保科技有限公司偿还原告贷款本金1603740.97元、支付截止2020年1月20日止应付利息270874.54元，合计人民币1874615.51元；2.被告云南融洋环保科技有限公司以1874615.51元为基数，自2020年1月21日起至偿清之日止，按月利率8.7‰（即5.8‰＋5.8‰×50%＝8.7‰）计算支付原告利息；3.被告承担原告实现债权所发生的一切费用，其中律师代理费18746元；4.被告承担本案全部诉讼费；5.被告禄丰金山古镇运营管理有限公司对以上债务承担连带偿付义务。事实与理由，被告云南融洋环保科技有限公司以承接禄丰金山古镇运营管理有限公司发包的旧城棚户区改造给排水工程需流动资金为由，由禄丰金山古镇运营管理有限公司以应付工程款义务质押保证，于2017年9月8日与原告签署合同从申请人处借款人民币280万元。合同约定借款期自2017年9月8日至2018年9月8日，月利率5.8‰。合同同时明确每月20日付息，到期一次性还本、本清息清；还本付息逾期半年以内（含半年）需加收30%罚息，逾期半年以上一年以内（含一年）需加收40%的罚息、一年以上加收50%罚息，逾期付息需按罚息率计算支付复利；借款人、担保人需承担律师费等费用。2017年9月28日，原告将280万元贷款按借款人申请交付其指定65×××15账户内完成交付义务。借款期届满被告未能按时足额归还本息，并自2018年12月21日后未再还本付息。截止2020年1月20日，被告共欠原告本金1603740.97元、应付利息270874.54元。经催讨无果，现依法起诉，请法院支持原告请求。被告融洋公司口头答辩称：我公司确实收到了借款2800000元，但是款项都用于由金山古镇公司发包的工程建设中，现我公司与金山古镇公司的工程尚未结算，欠原告的借款应该由金山古镇公司先行支付。被告金山古镇公司辩称：一、答辩人与原告2017年9月8日签订的《担保权利质押合同》未生效：（一）合同第一条（一）表明答辩人以“本合同第十四条“质押权利清单”所列之权利设定质押。1、本合同项下用于出质的权利详见《质押权利清单》”。但该合同文本当中就没有第十四条，而且该文本是原告提供的格式合同文本。（二）该合同第十六条内容为“动产质押物清单，1、本合同项下的动产质押物清单如下：……”，按照《中华人民共和国担保法》第64条规定，“质押合同自质物移交于质权人占有时生效。”本案质押合同签订至今，合同上“动产质物清单”上表明的动产一方面没有交付原告占有，另一方面表明的质物属于无法交付的权利而不是动产；二、根据本案《人民币资金借款合同》第四、2、及《借款申请书》和《应收账款质押三方协议》，云南融洋环保科技有限公司是将其因做答辩人的棚户区改造工程而向答辩人预期可得工程款收取的权利作为出质权抵押给本案原告，本案答辩人并非出质人。本案应收账款属于预期利益而不是现实资产，答辩人支付工程款的前提是云南融洋环保科技有限公司完成、成就工程项目，具备向答辩人收取工程款的资质，在三方协议第六表明：“应收账款是指权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，……”因此，云南融洋环保科技有限公司若不提供服务、没有可收取的利益，则该质押权利原告方无法实现，答辩人也不负任何义务。基于此，本案由于云南融洋环保科技有限公司在协议签订后至今（棚户区改造工程施工合同已经解除），并未具体实施和完成答辩人的棚户区建设改造项目，其部分完成的应收账款答辩人均已支付到云南融洋环保科技有限公司在质权人（原告）单位所开列的账户内，质权人已经按三方协议扣划（90余万元）。其余款项，因云南融洋环保科技有限公司未实施工程建设，答辩人没有付款或承担连带责任的义务。综上，因出质人对答辩人已无应收工程款，原告向答辩人实现质权的权利因施工合同的解除而不存在；所签《担保权利质押合同》不生效。原告在本案要求答辩人承担连带责任的请求不成立，答辩人在本案中不承担任何责任和义务，请判决驳回原告对答辩人的请求。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织各方当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，即：原告提交的借款借据、云南融洋环保科技有限公司营业执照、刘庆凤身份证复印件各一份，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1.原告提交2017年9月28日人民币资金借款合同、2017年8月2日借款申请书、2017年5月25日中标通知书、2017年9月8日担保权利质押合同、2017年9月28日应收账款质押三方协议、2017年9月28日应收账款质押通知书、2017年9月28日回执各一份，欲共同证实：（1）融洋公司经金山古镇公司提供保证及权利质押后于2017年9月28日签订《人民币资金借款合同》向原告借款2800000元用于流动资金。（2）借款期：2017年9月28日至2018年9月27日，月利率调整为5.8‰；还款方式：按月每月20日付息，到期一次性还本，本清息清。（3）借款合同约定逾期半年以内（含半年）需加收30%罚息，逾期半年以上一年以内（含一年）需加收40%的罚息、一年以上加收50%罚息，逾期付息需按罚息利率计算支付复利，借款人违约需承担诉讼费、公告费、执行费、律师服务费及其他费用。（4）禄丰金山古镇运营管理有限公司提供还款支付保证。经被告融洋公司质证对真实性无异议，但认为利息过高。经被告金山古镇公司质证无异议。本院认为，该组证据中的2017年9月28日人民币资金借款合同、2017年8月2日借款申请书、2017年5月25日中标通知书形式、来源合法，与本案事实相关，所载内容能证实融洋公司与禄丰富滇银行签订《人民币资金借款合同》约定了借款金额、借期、利率、还款方式、逾期利息等事实，本院予以采信。该组证据中的2017年9月8日担保权利质押合同、2017年9月28日应收账款质押三方协议、2017年9月28日应收账款质押通知书、2017年9月28日回执上加盖了相应当事人的印章，本院对真实性予以采信，对合法性、关联性、证明目的本院综合全案证据予以采信；2.原告提交银行明细、利息试算单各一份，欲共同证实：（1）贷款到期后借款人逾期、未按合同约定归还本息。（2）截止2020年1月20日止，借款人差欠逾期贷款本金1603740.97元、应付利息270874.54元。经被告融洋公司质证对真实性、合法性、关联性不认可。经被告金山古镇公司质证无异议。本院认为，该组证据系原告电脑系统自动生成，结合所载内容，能证实原告的证明目的，故本院予以采信；3.原告提交顾问协议及收费收据一份，欲证实本案因被告违约，原告追收款发生律师代理费18746元的理由依据。经被告融洋公司质证对真实性、合法性、关联性不认可。经被告金山古镇公司质证无异议。本院认为，该组证据加盖了律师事务所的印章，结合人民币资金借款合同的约定，能证实原告的证明目的，故本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定本案事实如下：2017年8月2日，被告融洋公司以因需流动资金为由，向原告禄丰富滇银行申请贷款3000000元。2017年9月8日，原告禄丰富滇银行（贷款人、乙方）与被告融洋公司（借款人、甲方）签订《人民币资金借款合同》，约定：融洋公司向禄丰富滇银行借款人民币2800000元，借款期限为12月，即从2017年9月8日至2018年9月7日；本合同计息方式按固定利率执行，即合同签订正式生效后，合同期内利率不变。本合同实际贷款执行利率为（月息‰）5.8。结息方式为贷款利息自实际贷款转存到甲方账户之日起计算。本合同项下的贷款按日计息，按月结息，结息日固定为每月的第20日，日利率＝月利率／30。计息方式、结息方式等在合同履行期间如遇中国人民银行、中国银行业监督管理委员会修改有关规定，并与修改后的有关规定存在冲突时，乙方无需通知甲方，即可按修改后的有关规定执行。借款逾期的（包括借款人未按合同约定日期还款或被乙方宣布全部或部分提前到期的情况），乙方计收罚息，罚息自借款逾期之日起开始计算，罚息利率计算方式为在本合同约定的当期执行贷款利率水平上加收30%-50%，按本合同约定的计息方式计收。逾期贷款罚息利率标准具体如下：逾期半年（含半年）以内，加收30%；逾期半年以上一年（含一年）以内，加收40%；逾期一年以上，加收50%。还款方式为甲方应于本合同约定的还款日前在乙方开立的账户上备足当期应付之款项并自行转款还贷，或授权乙方于约定的结息日或还本日从甲方账户主动划收，或于本合同约定的还款日从其他账户上转款用于还贷，以上方式可以并行使用。甲方未按期还款的，乙方有权从甲方在禄丰龙城富滇村镇银行系统开立的账户划收。担保方式为质押。甲方应当承担与本合同及本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用。合同还对双方的其他权利义务进行了约定。合同末页有原告禄丰富滇银行及被告融洋公司的签章。2017年9月8日，金山古镇公司（甲方、出质人）与禄丰富滇银行（乙方、质权人）签订《担保权利质押合同》约定，为确保融洋公司（以下称债务人）与乙方签订的《人民币资金借款合同》（以下称主合同）的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为乙方与债务人依主合同所形成的债权提供质押担保。本合同项下用于出质的权利详见《质押权利清单》。本合同签订时甲乙双方出质权利约定的价值，不作为乙方处分该权利时的估价依据，不对乙方行使质权构成任何限制。质押担保范围为本合同所担保的主债权为乙方依据主合同发放的贷款，金额为以人民币债权本金（大写）贰佰捌拾万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方垫付的有关费用以及乙方实现债权和质权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函备用信用证等担保方式），乙方均有权直接要求甲方在其担保范围内承担担保责任。质权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满之日后两年止。主合同借款人履行债务的期限自2017年9月8日至2018年9月8日。如有变更，依主合同之约定。甲方应于2017年9月8日之前将质押的权利凭证移交乙方占有。乙方验收后向甲方出具质押物收妥凭据。依法应办理出质登记或出质记载的，甲方应于2017年9月8日之前办妥出质登记或出质记载。发生下列情况之一的，乙方有权将质物折价以抵偿主合同借款人所欠债务，或将质物拍卖、变卖后以所得价款优先受偿的权利：主合同项下全部或部分债务本金或利息履行期限届满，乙方未受清偿的；根据主合同的约定乙方可以提前实现债权的其他情形。乙方依本合同的约定处分出质权利时，甲方应予配合，不得设置任何障碍。动产质押物清单载明：质物名称为禄丰县城区旧棚户区改造市政基础设施龙腾西路及星宿东路给排水设备设施采购及安装工程的工程款，质物评估价值425万元。合同还约定了其他权利义务。合同末页有原告禄丰富滇银行、被告金山古镇公司的签章。2017年9月28日，融洋公司（甲方、应收账款出质人）与金山古镇公司（乙方、应收账款债务人）、禄丰富滇银行（丙方、应收账款质权人）签订《应收账款质押三方协议》约定，甲方将对乙方的应收账款权益质押予丙方，作为丙方发放贷款的质押担保，为此，甲、乙、丙三方经平等充分协商达成如下一致协议，共同遵守：一、乙方已知悉甲方将相关应收账款质押予丙方的事实，乙方对此无异议并将继续按照原已签订的关于应收账款的合同履行付款义务，甲、乙双方在此确认，上述应收账款的总金额为人民币：（小写）￥4250000元，（大写）肆佰贰拾伍万元整。二、本三方协议签订后，乙方就应收账款支付的款项必须划入经甲方和丙方确认，并受丙方监管的如下账户中（或经丙方书面确认的其它账户）：户名为云南融洋环保科技有限公司，账号：65×××15，开户行为禄丰龙城富滇村镇银行。该账户中资金用于提前偿还甲方在丙方的借款，或用于质押担保甲方在丙方的借款、在全部还清所欠丙方的贷款前，甲方使用该账户中的资金必须取得丙方的书面同意。三、本三方协议签订后，甲方应即时将有关应收账款的合同原件、凭据等交付丙方保管，甲方就该应收账款办理转让、再次质押、减免债务人付款义务等可能影响丙方权益之事项的必须事先取得丙方的书面同意。四、本三方协议自甲方全部偿还上述应收账款质押担保的贷款本息之日起自动失效。五、其它约定事项：1、本三方协议签订后，甲方或乙方就上述质押予丙方的应收账款主张抵消、应收账款合同撤销或改变付款方式等危及丙方质押权的行为或意思表示的，须取得丙方之书面同意；2、应收账款质押期间，丙方有权对甲乙方的资金和财产状况进行监督，甲乙双方应如实提供其财务报表、工程进度等有关资料；3、对于甲方在质押范围内的全部应收账款，丙方有权从甲方在禄丰龙城富滇村镇银行系统开立的账户中予以划收；4、应收账款质押期间，甲方发生合并、分立、股份制改造、增减资本、合资、联营、更名等情形的，乙方应付账款责任不因此减少或免除。六、本协议所称应收账款是指权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。协议还约定了其他权利义务。协议末页有原告禄丰富滇银行、被告融洋公司、被告金山古镇公司的签章。同日，融洋公司向金山古镇公司出具了应收账款质押通知书，载明：“禄丰金山古镇运营管理有限公司（应收账款付款人全称），鉴于我公司与禄丰龙城富滇村镇银行（下称“债权银行”）签署了《应收账款质押合同》（编号为320117091030301），根据该合同，我公司将下列应收账款质押给债权银行，特向贵公司发出本质押通知。一、质押应收账款，本通知所称应收账款是禄丰金山古镇运营管理有限公司根据设备采购及安装合同应按照施工进度付给云南融洋环保科技有限公司的工程款。二、贵公司在交易合同项下的应付账款将全部付至以下质押应收账款回款专用账户，户名：云南融洋环保科技有限公司，账号：65×××15，开户银行：禄丰龙城富滇村镇银行，上述交易合同约定的收款账户若与上述专用账户不一致，则于本通知发出之日立即停止使用。未经债权银行事先书面同意，贵公司不将上述应收账款付至上述回款专用账户以外的其他账户，出质人：云南融洋环保科技有限公司，债权银行：禄丰龙城富滇村镇银行股份有限公司”。2017年9月28日，原告禄丰富滇银行将贷款2800000元转入了被告融洋公司指定账户内。后被告融洋公司归还了原告本金1196259.03元，截止到2020年1月20日，被告融洋公司尚拖欠原告禄丰富滇银行的贷款本金1603740.97元、利息270874.54元。因本息未获清偿，原告禄丰富滇银行向本院提起诉讼，要求被告偿还贷款本息。另查明，2018年5月25日，质权人原告禄丰富滇银行在中国人民银行征信中心平台上对案涉质押的应收账款办理了质押登记，成交单编号为：RC2018052503042323。再查明，原告禄丰富滇银行为追索该笔借款，委托律师参与诉讼，为此支付律师代理费18746元。归纳原告禄丰富滇银行、被告融洋公司、被告金山古镇公司各方的诉辩主张，本案争议的焦点为：1.被告金山古镇公司在本案中是否应承担责任？若承担责任，应承担什么责任？2.原告的诉讼请求是否能够成立？焦点一：原告禄丰富滇银行认为，借款时被告融洋公司提供了应收账款进行质押，签订了质押合同及三方协议，故被告金山古镇公司对案涉的借款应承担连带支付责任。被告融洋公司则认为，工程的发包方是被告金山古镇公司，工程现已施工完毕，但被告金山古镇公司不与融洋公司进行结算，故案涉的借款应由被告金山古镇公司归还。被告金山古镇公司则认为，质物未交付原告禄丰富滇银行占有，且案涉的质物是无法交付的权利，出质人对融洋公司已无应收工程款，原告禄丰富滇银行向融洋公司实现的质权因施工合同的解除而不存在，所签《担保权利质押合同》不生效，故被告金山古镇公司在本案中不承担任何责任。本院认为，《中华人民共和国物权法》第二百二十三条规定，债务人或者第三人有处分权的下列权利可以出质：…（六）应收账款；…。同时《应收账款质押登记办法》第三条规定，本办法所称应收账款质押是《中华人民共和国物权法》第二百二十三条规定的应收账款出质，具体是指为担保债务的履行，债务人或者第三人将其合法拥有的应收账款出质给债权人，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，质权人有权就该应收账款及收益优先受偿。针对被告融洋公司与被告金山古镇公司在禄丰县城区旧棚户区改造市政基础设施龙腾西路及星宿东路给排水设备设施采购安装工程中，系被告融洋公司对被告金山古镇公司享有应收账款，被告融洋公司是应收账款方，被告金山古镇公司是应付账款方，故案涉《担保权利质押合同》应由被告融洋公司作为出质人与质权人原告禄丰富滇银行签订，而本案以被告金山古镇公司作为出质人与质权人原告禄丰富滇银行签订的《担保权利质押合同》，虽然进行了质押登记，但因出质人被告金山古镇公司不符合上述法律规定的出质人的条件而无效，故被告金山古镇公司在本案中不承担责任。焦点二：本院认为，原告禄丰富滇银行与被告融洋公司签订的《人民币资金借款合同》系合同当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，不损害他人利益，为有效合同，对借贷双方有法律约束力。原告禄丰富滇银行履行了支付贷款的义务，被告融洋公司就应依合同约定按时履行还款义务，但其至今仍未全部清偿借款本息，已构成违约，应依约定承担相应的违约责任。本案被告融洋公司以合同约定利息过高，合同中关于律师代理费的约定属于霸王条款为由提出辩解，本院认为原告禄丰富滇银行与被告融洋公司签订的借款合同中关于利息、律师代理费的约定不违反法律规定，本院对被告融洋公司的上述辩解主张不予采纳，故对原告禄丰富滇银行要求被告融洋公司偿还原告贷款本金1603740.97元、支付2020年1月20日止应付利息270874.54元，自2020年1月21日起至还清之日止以1874615.51元为基数按月利率8.7‰计算的利息，律师代理费18746元的诉讼主张，有事实和法律依据，本院应予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百二十三条规定，判决如下：一、由被告云南融洋环保科技有限公司偿还原告禄丰龙城富滇村镇银行股份有限公司贷款本金1603740.97元，同时支付截止至2020年1月20日的利息270874.54元，本息合计1874615.51元；二、由被告云南融洋环保科技有限公司自2020年1月21日起至全部贷款本息还清之日止以1874615.51元为基数按月利率8.7‰计算支付利息给原告禄丰龙城富滇村镇银行股份有限公司；三、由被告云南融洋环保科技有限公司支付原告禄丰龙城富滇村镇银行股份有限公司为实现债权支出的律师代理费18746元；四、驳回原告禄丰龙城富滇村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费21672元（已交），由被告云南融洋环保科技有限公司负担（因原告禄丰龙城富滇村镇银行股份有限公司已预交，现由被告云南融洋环保科技有限公司在履行上述款项时一并支付给原告禄丰龙城富滇村镇银行股份有限公司）。上述支付义务限于本判决生效之日起十五日内履行完毕。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于云南省楚雄彝族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。审判长  王丽丽审判员  李玲红审判员  白世珍二〇二〇年四月三十日书记员  曾桂红