杭州市下城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0103民初7352号 原告：广发银行股份有限公司杭州分行。营业场所：浙江省杭州市延安路516号。 负责人：宋佳伟，行长。 委托诉讼代理人：许训波、陈浪，该行员工。 被告：周林荣，男，1963年7月23日出生，汉族，户籍地浙江省仙居县。 原告广发银行股份有限公司杭州分行（以下简称广发银行杭州分行）为与被告周林荣金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月25日受理后，依法适用简易程序，后发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2020年4月16日公开开庭进行了审理。原告广发银行杭州分行的委托诉讼代理人许训波、陈浪到庭参加诉讼，被告周林荣经本院公告传唤后未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告广发银行杭州分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告签署的编号为FD2002-550号的《个人购房借款合同》和《房屋按揭贷款抵押合同》；2、被告立即向原告归还借款本金328610.18元，支付利息11736.68元、罚息2281.34元，复利396.05元（暂计算至2019年4月2日，此后利息、罚息、复利按合同约定计算至本息清偿之日止），合计343024.25元；3、原告有权对被告名下位于阳光地带花园12-4-101室房产折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、本案受理费、保全费及其他为实现债权支付的费用由被告承担。庭审中，原告广发银行杭州分行撤回第一项诉讼请求。 事实与理由：2002年7月29日，原告（曾用名广东发展银行杭州分行）与被告签订了编号为ＦＤ2002-550号的《个人购房借款合同》、《房屋按揭贷款抵押合同》，约定以下事项：合同第三条约定，原告向被告提供房屋按揭贷款金额105万元，期限20年，利率为月千分之4.2（年化5.04%），贷款利率调整为一年一定，即每月每年1月1日起，按中国人民银行公布的当时个人住房贷款相应期限档次利率执行。第四条约定还款方式为按月等额本息，还款日为每月30日。第九条约定原告有权对贷款逾期部分按日万分之二点一计收罚息。合同第二条及附件一抵押物清单约定，被告以其位于阳光地带花园12-4-101室房产为合同项下被告所负债务提供抵押，担保范围包括本金、利息、罚息、复利及其他相关费用。2002年7月30日，原告依约向原告向被告发放贷款1050000元，到期日为2022年7月29日，年利率为5.04%。2003年6月13日，原告与被告就抵押房产办理了原告为权利人的抵押登记，编号为杭房他证字第××号。现贷款尚未到期，但被告未按约每月还本付息，已违约，原告有权解除与被告签订的合同，要求被告提前归还全部借款本息，并承担全部费用。截至2019年4月2日，被告欠原告贷款本金328610.18元、利息11736.68元、罚息2281.34元、复利396.05元。被告因违约，原告多次向被告催收未果，故依合同约定及相关法律规定起诉。 被告周林荣未作答辩。 原告广发银行杭州分行围绕诉讼请求依法提交了编号为ＦＤ2002-550号的《个人购房借款合同》、《房屋按揭贷款抵押合同》、借款借据、编号为杭房他字第××号他项权证、广发银行零售贷款欠款明细、广发银行个人对账单，经庭审出示、质证。被告周林荣因缺席未到庭，系自动放弃质证的权利。本院认为原告广发银行杭州分行提交的上述证据真实合法，与本案具有关联，故对其证据效力予以确认并在卷佐证。 本院认定的事实如下： 2002年7月29日，甲方（贷款人）、广东发展银行杭州分行、乙方（借款人）周林荣、丙方（保证人）杭州钱塘房地产开发有限公司签订编号ＦＤ2002-550号的《个人购房借款合同》一份，约定：乙方因购买坐落于杭州市阳光地带花园东区自用商品房向甲方申请房屋按揭贷款；丙方同意乙方将该合同项下房屋及全部法定权益抵押给甲方并在该房屋抵押登记手续办妥前，自愿且无条件地作为本合同项下乙方因购买该房屋而向甲方借款的保证人；甲方向乙方提供贷款金额为1050000元，乙方授权甲方将该贷款全额转入丙方在甲方开立的销售结算专用账户；贷款期限共240个月，贷款期限以借款借据出款日期为准；贷款利率为年5.04%，贷款利息从出款日起按月分收，贷款利率调整方式为一年一定，即每年1月1日起，按中国人民银行公布的当时个人住房贷款相应期限档次利率执行；乙方应从贷款发放日起，按月分期（每月为一期）偿还贷款本息，还款日为每月30日，乙方供款总期数为240期；丙方作为保证人，自愿且无条件同意承担连带保证责任，担保金额为本合同项下贷款本息、罚息及由此引起的有关费用的总额；担保期限在该房屋抵押登记手续办妥、完善前，若乙方未按时缴付或发生其他任何违约事项时，丙方同意在甲方发出书面通知后十五天内履行连带保证责任；乙方未按规定在供款专用获取储蓄账户存入足额款项按时还本付息，甲方对逾期欠款部分按每日万分之二点一计收罚息；等等。 2002年7月30日，抵押权人广东发展银行杭州分行、抵押人周林荣签订编号ＦＤ2002-550号的《房屋按揭贷款抵押合同》一份，约定：借款人周林荣向广东发展银行杭州分行申请住房按揭贷款，周林荣自愿将阳光地带花园东区12-4-101室房屋作为履行主合同项下全部债务的担保；抵押担保的主合同项下贷款本金金额为1050000元；担保范围为主合同项下周林荣的全部债务（包括但不限于本金、利息、罚（复）息及相关费用）和广东发展银行杭州分行为实现主合同债权及本合同抵押权的有关费用；等。2003年6月13日，上述房产在杭州市房产管理局办理抵押登记，他项权利人为广东发展银行杭州分行，房屋坐落于阳光地带花园东区12幢4单元101室；他项权证号为杭房他证字第××号。 上述合同签订后，广东发展银行杭州分行向周林荣发放贷款1050000元。周林荣正常还款至2018年1月30日，此后开始逾期。截至2019年4月2日，周林荣尚欠贷款本金328610.18元、利息11736.68元、罚息2281.34元。 另查明，广东发展银行杭州分行于2003年9月8日经工商核准变更名称为广发银行杭州分行。 本院认为，广东发展银行杭州分行与周林荣签订的编号FD2002-550号的《个人购房借款合同》、《房屋按揭贷款抵押合同》，均系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应依法确认有效，各方应恪守约定履行各自义务。广东发展银行杭州分行已经核准更名为广发银行杭州分行，故相应的权利、义务均应由广发银行杭州分行继受。 上述合同签订后，原告广发银行杭州分行已按约发放贷款，履行了合同项下的义务。被告周林荣已连续多期未能按约还款，原告广发银行杭州分行要求被告周林荣归还全部剩余贷款本金328610.18元、利息11736.68元、罚息2281.34元（暂算至2019年4月2日，此后按双方约定另计），理由正当，本院予以支持。关于复利。广发银行杭州分行的主张缺乏依据，本院不予支持。被告周林荣以自有房产为上述贷款提供抵押担保并办理抵押登记手续，故原告广发银行杭州分行主张的抵押权成立，依法对该抵押物处置后的价款享有优先受偿权。原告广发银行杭州分行自愿撤回关于解除合同的诉请，本院予以准许。被告周林荣经本院合法传唤未到庭应诉，不影响本案的审理。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告周林荣于本判决生效后十日内归还原告广发银行股份有限公司杭州分行贷款本金328610.18元； 二、被告周林荣于本判决生效后十日内支付原告广发银行股份有限公司杭州分行贷款利息11736.68元、罚息2281.34元（暂算至2019年4月2日，此后利息、罚息按照编号FD2002-550号的《个人购房借款合同》的约定另计至实际清偿之日止）； 三、若被告周林荣未能履行上述第一、二项支付义务的，原告广发银行股份有限公司杭州分行有权对被告周林荣名下的位于杭州市阳光地带花园东区12幢4单元101室房产（见编号杭房他证字第××号房屋他项权证）折价或拍卖、变卖该抵押物后所得的价款优先受偿。 四、驳回原告广发银行股份有限公司杭州分行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6445元，由原告广发银行股份有限公司杭州分行负担7元，被告周林荣负担6438元。 原告广发银行股份有限公司杭州分行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告周林荣于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。 审 判 长  吴雪飞 人民陪审员  沈光禾 人民陪审员  邬丽娟 二〇二〇年四月十六日 代书 记员  傅 程