云南省玉溪市江川区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0421民初129号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地为北京市顺义区马坡地区顺安路68号。负责人：陈大鹏，系该中心总裁。委托诉讼代理人：宋伟，云南浩亚律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：李福德，云南浩亚律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。被告：石曜彰，男，1973年10月7日出生，汉族，住云南省玉溪市江川区。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心(以下简称民生银行信用卡中心)与被告石曜彰信用卡纠纷一案，本院于2020年1月15日立案后，依法适用简易程序，于2020年3月18日公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心委托诉讼代理人宋伟到庭参加诉讼，被告石曜彰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告石曜彰立即偿还原告民生通宝分期白金信用卡透支本金206034.25元、手续费49827.31元、违约金76244.38元，合计332105.94元；并以刷卡消费透支本金余额为基数，按日利率0.042%计付自2019年8月29日起至刷卡消费透支本金还清之日止的手续费，以预借现金透支余额为基数，按日利率0.05%计付自2019年8月29日起至预借现金本金还清之日止的手续费，并以最低还款额未偿还部分的5%按月计付自2019年8月29日起至本金还清之日止的违约金（最低10元）；2.诉讼费用由被告负担。事实与理由：2013年8月8日，被告向原告申请办理民生通宝分期白金信用卡，被告自愿填写、签署了相关申请材料，充分了解清楚信用卡产品的相关信息，愿意遵守民生通宝分期信用卡领用合约的各项规则，原告向被告核发了信用卡。被告使用的民生通宝分期白金信用卡自2018年8月27日开始出现逾期。此后，原告通过电话、短信等方式多次催收款项，截止至2019年8月28日，被告尚欠民生通宝分期白金信用卡本金206034.25元、手续费49827.31元、违约金76244.38元，合计332105.94元未偿还原告。被告未按约定履行还款义务已构成严重逾期，原告为维护其合法民事权益，诉至法院望判如所请。被告石曜彰未到庭参加诉讼，未作答辩。原告民生银行信用卡中心围绕其诉讼请求依法提交了营业执照复印件、金融许可证复印件、企业负责人证明、企业负责人身份证复印件、石曜彰身份证复印件、民生通宝分期白金信用卡申请表、《民生通宝分期信用卡领用合约》、交易明细、催收记录、信用卡账务信息各一份。被告石曜彰无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证的权利。因原告提交的交易明细时间截止至2019年7月1日，信用卡账务信息时间截止到2019年8月1日，未列明2019年7月2日至8月1日的交易明细，本院对信用卡账务信息的证明力不予确认；此外，交易明细中载明了7期违约金，账单日分别为2018年9月1日、2019年2月至7月每月1日，而双方并未在领用合约中约定违约金，原告主张按照滞纳金的约定计算违约金，因2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”，而原告亦未举证证明双方另行约定过违约金，故本院对交易明细中载明的违约金不予确认，对透支本金及其他费用予以确认；原告提交的上述其他证据符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年8月8日，被告石曜彰向原告民生银行信用卡中心申领民生通宝分期白金信用卡并填写申请表，在申请表中签字承诺已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。申请表背面载明了《民生通报分期信用卡领用合约》，合约对信用卡的申领、使用、费用、对账单、有效期、保证责任、重要安全事项及其他事项等进行了约定，对收费标准进行了列表明示。其中对费用明确约定：1.民生通宝分期信用卡核发后，持卡人应在激活后的第一个最后还款日前支付首年年费，此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内，持卡人不得以任何事由要求减免或退还已记账年费；2.持卡人所有消费交易免收利息，但须自记账日起依照刷卡消费手续费率以每日日终消费透支本金余额按日计收手续费，手续费以账单期为周期统一计收；3.预借现金免收利息，持卡人须支付预借现金手续费，预借现金手续费自记账日起依照预借现金手续费率以每日日终取现透支本金余额按日计算，手续费以账单期为周期统一计收；……4.持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%＋超限部分100%＋信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%＋其他全部应付款项的100%）时，除应支付相关手续费之外，还应支付滞纳金；……5.持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项；本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担；……8.……持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：自记账日起逾期1-90天（含）的，按照先应收各项费用、后本金的顺序冲还；自记账日起逾期91天以上的，按照先本金、后应收各项费用的顺序进行冲还。合约所附民生通宝分期白金信用卡收费标准载明：年费：主卡人民币600元，附属卡人民币300元，按年预先收取；通宝分期手续费：刷卡消费日手续费率为0.042%，预借现金日手续费率为0.05%；预借现金手续费：预借现金交易金额的0.5%（本行）／1%（他行），最低每笔收取人民币1元，持卡人以信用卡在银行柜台或ＡＴＭ预借现金时收取，民生ＡＴＭ及柜台领回溢缴款不收手续费；信用卡转账视为预借现金；滞纳金：最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元，持卡人如未于每月最后还款日前偿付当期最低还款额或延误还款时收取。经审核，原告向被告发放了卡号为62×××60的信用卡，该信用卡的账单日为每月1日，还款日为当月21日。后被告使用该信用卡多次进行透支（含消费透支和预借现金透支），但自2019年1月21日起即未按照约定还款。截止2019年7月1日，被告尚欠信用卡透支本金206034.25元、手续费45770.95元、滞纳金44829.13元，合计296634.33元。本院认为，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”，第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”，第一百一十四条第一款规定：“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法”，本案被告石曜彰向原告民生银行信用卡中心申领信用卡，并承诺愿意遵守信用卡领用合约规定。被告使用信用卡透支后却未按照信用卡领用合约的约定偿还款项，应承担相应的民事责任，向原告偿还信用卡透支款项并按照信用卡领用合约的约定支付手续费。因此，原告要求被告偿还信用卡透支本金和支付手续费的诉讼请求，本院予以支持。对于原告要求被告支付违约金的诉讼请求，双方并未在领用合约中约定违约金，原告主张按照滞纳金计算违约金，因2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”，原告要求被告支付的违约金系被告自2019年1月21日起未按约定还款而产生，而原告亦未举证证明双方另行约定过违约金，故本院对原告要求被告支付违约金的诉讼请求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告石曜彰于本判决生效之日起15日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心偿还民生通宝分期白金信用卡透支本金206034.25元、手续费45770.95元，合计251805.2元；并以刷卡消费透支本金余额为基数，按日利率0.042%计付自2019年7月2日起至刷卡消费透支本金还清之日止的手续费；以预借现金透支余额为基数，按日利率0.05%计付自2019年7月2日起至预借现金本金还清之日止的手续费；二、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3141元，由被告石曜彰负担2539元，原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担602元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。审判员  郑婷婷二〇二〇年四月九日书记员  邢思蓉