苏州市吴江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0509民初872号                            案由                       金融借款纠纷                       立案日期                       2020年1月8日                                           当事人                       原告：中国农业银行股份有限公司吴江分行，住所地苏州市吴江区松陵镇永康路202号。             负责人：戴伟国，行长。             委托诉讼代理人：徐向东，江苏简文律师事务所律师。             委托诉讼代理人：查春蕾，江苏简文律师事务所律师。             被告：何悦。                               基本             案情                       2018年8月23日, 何悦通过手机银行在农行吴江分行办理个人自助小额借款贷款业务。办理该贷款的具体操作流程为:借款人打开“中国农业银行”APP,点击“农银快e贷”图标,登录进入相应页面后点击该页面上的“网捷贷”,进入相应页面后点击“立即申请”,进入相应页面后选择“借款及还款账户”,并勾选“本人阅读并理解《个人征信业务授权书》,同意授权。”后,弹出“个人征信业务授权书”,点击该页面上的“同意”按钮;勾选“本人阅读并理解《个人公积金信息查询授权书》,同意授权。”后,弹出“个人公积金信息查询授权书”,点击该页面上的“同意”按钮,点击屏幕下方的“下一步”按钮,进入“签订合同”页面,点击该页面“贷款产品2”下方的“>”,进入相应页面,在“贷款金额（元）:”后的横线上输入数额,点击下一步,点击《个人自助小额借款合同》,进入“个人自助小额借款合同”页面,点击“同意”按钮,勾选“本人已阅读并同意以下条款,愿意承担贷款风险。《个人自助小额借款合同》”,点击“确定”按钮,在弹出的“请输入K宝密码:”后的文本框内输入相应密码,点击“确定”按钮。其中,《个人自助小额借款合同》文本显示：自2018年8月23日起至2019年8月22日止，何悦可以在40000元的借款本金额度内向农行吴江分行申请借款，单笔借款最低金额为人民币1000元，在上述期间内发生的业务，单笔借款最长期限为12月，实际借款金额、期限和具体起止日期等以贷款人业务系统产生的相关电子记录记载为准，相关电子记录为本合同的组成部分。借款用途为综合消费。本合同项下贷款执行浮动利率，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮35%确定。借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率自调整后的次年1月1日起调整，各方按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率。借款金额以借款人每次实际支用借款金额为准。借款人与贷款人约定按自主支付方式提取贷款。利随本清，到期一次性归还借款本息。本合同项下借款按实际天数计算利息，计算公式为：利息=本金×实际天数×日利率,日利率的换算公式按人民银行规定执行。合同履行期间，如遇国家调整贷款利率或计算管理办法并应适用于本合同项下借款时，各方按调整后的规定执行。借款人未按约定及时归还或支付借款本金、利息及其他应付款项和费用的，不可撤销地授权贷款人直接从借款人在中国农业银行各机构开立的账户中划收，依据法律法规或双方约定不得划收的账户除外。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR，即由全国银行间同业拆借中心发布的贷款基础利率）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人根据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。借款人的还款不足以清偿应付债务数额的，贷款人可以选择将还款用于清偿本金、利息、罚息、复利或实现债权的费用。             同日，农行吴江分行依约向何悦发放贷款40000元。贷款发放后，何悦未履行还本付息义务。截至2019年12月10日，何悦结欠借款本金40000元、利息2381.63元（按年利率5.8725%计算）、罚息1066.84（按年利率8.80875%计算）、复利63.52（按年利率8.80875%计算）。             农行吴江分行确认：利息以本金40000元为基数，自2018年8月23日起按照年利率5.8725%计算至2019年8月22日，为2381.63元。罚息以本金40000元为基数自2019年8月23日起按照年利率5.8725%的1.5倍计算至实际清偿之日止，复利以利息2381.63元为基数自2019年8月23日起按照年利率5.8725%的1.5倍计算至实际清偿之日止。             2018年8月23日，农行吴江分行与江苏简文律师事务所签订《委托代理协议》一份，约定江苏简文律师事务所代理本案诉讼，律师费为4511元。                                           原告             诉请                       1、判令被告归还借款本金40000元，支付截至2019年12月10日的利息2381.63元、罚息1066.84元、复利63.52元 (前述合计43511.99元)，自2019年12月11日起的利息、罚息、复利按合同约定利率计算至实际付讫日；             2、判令被告赔偿原告为本次诉讼支付的律师费损失4511 元；             3、判令本案诉讼费用由被告承担。                               被告答辩                       未作答辩                               本院             认定                       原告农行吴江分行与被告何悦签订的《个人自助小额借款合同》系双方当事人的真实意思表示，该合同依法成立并有效。原告农行吴江分行依约向被告何悦发放贷款后，被告何悦到期未能按约还本付息，已构成违约，原告农行吴江分行有权要求被告何悦归还借款本金40000元，并支付相应利息、罚息、复利及赔偿律师费损失。因2019年8月20日后中国人民银行同期同档次贷款基准利率已取消，故根据合同约定自该日起至实际给付之日止相应的罚息、复利按LPR上浮35%的1.5倍计算。现原告农行吴江分行要求被告何悦返还借款本金40000元，并支付利息2381.63元、罚息（以本金40000元为基数，自2019年8月23日起至实际给付之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮35%的1.5倍计算）、复利（以未付利息2381.63元为基数，自2019年8月23日起至实际给付之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮35%的1.5倍计算），符合合同约定，本院予以支持。原告农行吴江分行主张的律师费，借款合同中明确约定由借款人承担，且律师已为原告农行吴江分行提供法律服务，律师费数额亦在合理范围内，故律师费作为原告农行吴江分行必将发生的一项费用，理应由被告何悦赔偿。被告何悦经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其放弃相应的诉讼权利。                               裁判             依据                       《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定                               本院             判决                       一、被告何悦于本判决生效之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司吴江分行借款本金40000元，并支付利息2381.63元、罚息（以本金40000元为基数，自2019年8月23日起至实际给付之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮35%的1.5倍计算）、复利（以未付利息2381.63元为基数，自2019年8月23日起至实际给付之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮35%的1.5倍计算）。             二、被告何悦于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国农业银行股份有限公司吴江分行律师费损失4511元。             （以上款项如采用转账方式支付，请汇入原告中国农业银行股份有限公司吴江分行指定账号，或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行股份有限公司吴江分行，账号：622XXX8）             如果被告何悦未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。             案件受理费减半收取500元、诉讼保全费570元，合计1070元，由被告何悦负担，并于本判决生效之日起十日内交至本院。原告中国农业银行股份有限公司吴江分行预交的诉讼费用，本院于本判决生效之日起十五日内退还。                               上诉             事项                       如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，并按规定预交上诉案件受理费，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。（户名：江苏省苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：105XXX 6）。                审判员  程鹏 二〇二〇年四月二日 书记员  戴畅 附相关的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。