甘肃省兰州市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）甘01民初830号原告：浙商银行股份有限公司兰州分行,住所地甘肃省兰州市城关区南昌路1888号。负责人：申健，该行行长。委托诉讼代理人：卡作鹏，男，东乡族，住甘肃省广河县，该行职员。委托诉讼代理人：贾煜，男，汉族，住甘肃省兰州市城关区，该行职员。被告：甘肃时代之家市场发展运营有限公司，住所地甘肃省兰州市安宁区枣林路348号。法定代表人：万德发，该公司董事长。被告：万永发，男，ｌ975年12月12日出生，汉族，住江西省南昌市进贤县。被告：赵霞（曾用名赵转霞），女，1984年4月10日出生，汉族，住甘肃省兰州市安宁区，系万永发妻子。以上三被告委托诉讼代理人：汤晓东，上海市汇业（兰州）律师事务所律师。原告浙商银行股份有限公司兰州分行（以下简称兰州分行）与被告甘肃时代之家市场发展运营有限公司（以下简称时代公司）、万永发、赵霞金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告兰州分行的委托诉讼代理人卡作鹏、贾煜到庭参加诉讼。被告时代公司的法定代表人万德发及其委托诉讼代理人汤晓东、被告万永发、赵霞及其委托诉讼代理人汤晓东，经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兰州分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告时代公司偿还借款本金3500万元、利息1323638.89元、罚息ｌ8459.11元（截止至2019年10月15日）；2.判令被告时代公司偿还2019年10月16日起至借款本息全额清偿为止的逾期利息、复利。逾期利息以未归还本金为基数，利息复利以未归还利息为基数，均按合同约定利率计算至实际清偿之日止；3.判令被告万永发、赵霞对上述全部款项承担连带清偿责任；4.确认原告对被告万永发抵押的位于靖远县［房产证号：靖房权证靖远县字第××号；他项权证号：甘（2018）靖远县不动产证明第0000925号］、位于靖远县［房产证号：靖房权证靖远县字第××号；他项权证号：甘（2018）靖远县不动产证明第0001619号］两套房产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.判令被告时代公司、万永发、赵霞承担原告为实现债权所发生的各项费用（包括但不限于本案诉讼费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、差旅费等）。事实和理由：2018年4月12日，兰州分行与时代公司签订（821001）浙商银综授字（2018）第00001号综合授信协议，约定兰州分行向时代公司提供1870万元的授信额度，授信额度使用期限为2018年4月12日起至2021年4月11日止，每次贷款由双方另行签订具体业务合同。2018年5月22日，兰州分行与时代公司签订（821001）浙商银综授字（2018）第00002号授信协议，约定兰州分行向时代公司提供1980万元的授信额度，授信额度使用期限为2018年5月22日起至2021年4月11日止。为确保上述两份综合授信协议项下的债权得到顺利清偿，兰州分行与万永发签订编号为（821001）浙商银高抵字（2018）第00002号、第00003号《最高额抵押合同》，分别以万永发所有的，位于靖远县乌兰镇南大街ｌ号1幢商铺－1层1室房产在1870万元的最高余额内提供抵押担保，并办理了抵押登记；位于靖远县乌兰镇南大街ｌ号ｌ幢商铺2层1室房产在1870万元的最高余额内提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用和所有其他应付费用。2018年4月12日，兰州分行与万永发、赵霞签订（821001）浙商银高保字（2018）第00003号《最高额保证合同》，万永发、赵霞作为保证人，对时代公司自2018年4月12日起至2021年4月11日期间发生的最高余额为6600万元债务提供个人无限连带责任保证担保，保证期间为主债务履行期限届满之日起二年。保证担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费、差旅费等债权人实现债权的一切费用和所有其他应付费用。2019年4月9日，兰州分行与时代公司签订（20950000）浙商银借字（2019）第01560号《借款合同》，兰州分行向时代公司出借ｌ700万元，借款用途为支付材料款，借款期限自2019年4月9日起至2020年4月8日止。按季结息，到期还本，合同期内利率按年利率8.5%执行。2019年6月6日，兰州分行与时代公司签订（20950000）浙商银借字（2019）第02369号《借款合同》，兰州分行向时代公司出借1800万元，借款用途为支付货款，借款期限自2019年6月6日起至2022年6月5日止，按季结息，分期还本，合同期内利率按年利率8.5%执行。上述两份借款合同均约定对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，兰州分行有权依据人民银行规定计收复利。担保方式均为保证＋抵押，与两份综合授信协议约定相对应。合同签订后，兰州分行如期将ｌ700万元、ｌ800万元贷款打入时代公司指定账户，履行了合同义务。但至起诉之日时代公司已多期未按期偿还借款本息，构成合同违约，根据合同约定，时代公司应当偿还全部借款本息，并承担兰州分行实现债权所发生的费用，截止2019年10月15日，时代公司共拖欠借款本金3500万元、利息1323638.89元、罚息ｌ8459.11元。保证人万永发、赵霞承担连带保证担保责任，兰州分行对万永发抵押的房产享有优先受偿权。被告时代公司、万永发、赵霞未答辩。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了质证。原告兰州分行提交了以下证据：证据l.综合授信协议(2018)第1号、(2018)第2号。证明：兰州分行对时代公司提供授信额度的事实。证据2.抵押合同及产权证、不动产登记证明(2018)第2、3号。证明：兰州分行与时代公司、万永发对抵押事项进行约定并办理抵押登记的事实。证据3.保证合同(2018)第3号，证明：兰州分行与万永发、赵霞签订保证合同，万永发、赵霞承诺对时代公司借款承担连带责任保证担保的事实。证据4.借款合同、借据及贷款资金委托支付通知书(2019)第1560、第2369号。证明：兰州分行与时代公司借款事项进行约定的事实及发放借款的事实。证据5.逾期本金、利息(罚息等)计算清单。证明：逾期本息的具体构成。证据6.债务提前到期通知书及其邮寄物流信息。证明：兰州分行已向被告通知宣布其项下所有债务已提前到期的事实。被告时代公司、万永发、赵霞未到庭质证。本院认定事实如下：2018年4月12日，兰州分行（甲方、授信人）与时代公司（乙方、受信人）、签订《综合授信协议》[合同编号：（821001）浙商银综授字（2018）第00001号]，约定：“第一条、授信额度：(一)本协议项下甲方向乙方提供的最高授信额度为1870万元整。第二条、额度有效期限。本协议项下授信额度的有效使用期限为自2018年4月12日起至2021年4月11日止。第四条、担保条款。（一）为保证本协议项下的债权得到清偿采取如下担保方式：1.保证人万永发、赵霞与甲方签订编号为（821001）浙商银高保字（2018）第00003号《最高额保证合同》。2.抵押人万永发与甲方签订编号为（821001）浙商银高保字（2018）第00002号《最高额抵押合同》。……”2018年4月12日，兰州分行（抵押权人）、万永发（抵押人）、时代公司（债务人）签订《最高额抵押合同》［合同编号：（821001）浙商银高抵字（2018）第00002号］，合同约定：“第二条、被担保的主债权最高额。（一）抵押人所担保的主债权为2018年4月12日起至2021年4月11日止，在1870万元的最高余额内，抵押权人依据与债务人签订的本外币借款合同、银行承兑协议、信用证开证协议／合同、开立担保协议、国际国内贸易融资协议、远期结售汇协议等等金融衍生类产品以及其他融资文件而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押设立前已经产生。第三条、抵押担保的范围。抵押担保的范围主要包括主合同项下的债务本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用和所有其他应付费用。第四条、抵押物。（一）抵押人同意以下列财产作为抵押物（详见编号821001081800002-1的《抵押物清单》）。（二）上述抵押物评估价／协议价2600万元，抵押物的最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准。”编号821001081800002-1抵押物清单载明：“抵押物名称：房产，不动产坐落：靖远县乌兰镇南大街1号1幢商铺－1层1室，不动产证号：靖房权证靖远县字第××号，建筑面积：2197.70㎡，土地坐落及地号：靖国用（2016）第1021012号，用途：商业用房，共有情况：单独所有，抵押物价值：2600万元。”2018年4月17日，兰州分行与万永发双方就以上抵押房产在靖远县国土资源局办理了抵押登记，取得了甘（2018）靖远县不动产证明第0000925号《不动产登记证明》。2018年4月12日，兰州分行（债权人）与万永发、赵霞（二保证人）签订《最高额保证合同》[合同编号：（821001）浙商银高保字（2018）第00003号]，约定：“第二条、被担保的主债权最高额。（一）保证人所担保的主债权为自2018年4月12日起至2021年4月11日止，在人民币6600万元的最高余额内，债权人依据与债务人签订的本外币借款合同、银行承兑协议、信用证开证协议/合同、开立担保协议、国际国内贸易融资协议、远期结售汇协议等等金融衍生类产品以及其他融资文件而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期。第三条、保证担保的范围。保证人担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用和所有其他应付费用。第四条、保证方式。本合同保证方式为连带责任保证。第五条、保证期间。(一)保证人保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。”2018年5月22日，兰州分行（甲方、授信人）与时代之家公司（乙方、受信人）、签订《综合授信协议》[合同编号：（821001）浙商银综授字（2018）第00002号]，合同约定：“第一条、授信额度：(一)本协议项下甲方向乙方提供的最高授信额度为1980万元整。第二条、额度有效期限。本协议项下授信额度的有效使用期限为自2018年5月22日起至2021年4月11日止。第四条、担保条款。（一）为保证本协议项下的债权得到清偿采取如下担保方式：1.保证人万永发、赵霞与甲方签订编号为（821001）浙商银高保字（2018）第00003号《最高额保证合同》。2.抵押人万永发与甲方签订编号为（821001）浙商银高保字（2018）第00003号《最高额抵押合同》。……”2018年5月22日，兰州分行（抵押权人）、时代公司（债务人）、万永发（抵押人）签订《最高额抵押合同》［合同编号：（821001）浙商银高抵字（2018）第00003号］，合同约定：“第二条、被担保的主债权最高额。（一）抵押人所担保的主债权为2018年5月22日起至2021年4月11日止，在1980万元的最高余额内，抵押权人依据与债务人签订的本外币借款合同、银行承兑协议、信用证开证协议／合同、开立担保协议、国际国内贸易融资协议、远期结售汇协议等等金融衍生类产品以及其他融资文件而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押设立前已经产生。第三条、抵押担保的范围。抵押担保的范围主要包括主合同项下的债务本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用和所有其他应付费用。第四条、抵押物。（一）抵押人同意以下列财产作为抵押物（详见编号821001081800003-1的《抵押物清单》）。（二）上述抵押物评估价／协议价2700万元，抵押物的最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准。”编号821001081800003-1抵押物清单载明：“抵押物名称：房产，不动产坐落：靖远县乌兰镇南大街1号1幢商铺2层1室，不动产证号：靖房权证靖远县字第××号，建筑面积：2273.15㎡，土地坐落及地号：靖国用（2016）第1021012号，用途：商业用房，共有情况：单独所有，抵押物价值：2700万元。”2018年5月23日，兰州分行与万永发双方就以上抵押房产在靖远县国土资源局办理了抵押登记，取得了甘（2018）靖远县不动产证明第00001619号《不动产登记证明》。2019年4月9日，兰州分行（贷款人）与时代公司（借款人）签订《借款合同》[合同编号(20950000)浙商银借字(2019)第01560号]，合同约定：“第十一条、借款人权利和义务。（三）按期归还借款本息。第十三条、违约责任。（二）借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人有权对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。（六）借款人未按合同约定用途使用借款、未按约定方式支用借款资金、发生重大交叉违约事件以及违反本合同项下其他义务，或者申贷文件信息失真、突破约定的财务指标约束等违背其在本合同项下所作的任何承诺，贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为，有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期。或采取其他资产保全措施。（十）因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的一切费用。第十四条、借款担保。本合同项下借款担保方式为保证+抵押，担保合同另行签订。若采取最高额担保方式的，担保合同编号为（82100）浙商银高抵字（2018）第00002号、（82100）浙商银高抵字（2018）第00003号。第十九条、19.1借款种类为：短期流动资金贷款。19.2借款用途为：支付材料款。19.3借款币种及金额为：人民币壹仟柒佰万元整。19.4借款期限自2019年4月9日起至2020年4月8日止。19.5人民币借款利率按以下第2种方式确定：2.固定利率按年利率8.5%执行。19.15从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。19.17担保方式为保证+抵押，担保合同另行签订。若采取最高额担保方式的，担保合同编号为（82100）浙商银高抵字（2018）第00002号、（82100）浙商银高保字（2018）第00003号。”2019年6月6日，兰州分行（贷款人）与时代公司（借款人）签订《借款合同》（合同编号20950000浙商银借字2019第02369号），合同约定除以下内容：“19.3借款币种及金额为：人民币壹仟捌佰万元整。19.4借款期限自2019年6月6日起至2022年6月5日止。第十四条、借款担保：本合同项下借款的担保方式为保证+抵押，担保合同另行签订。若采取最高额担保方式的，担保合同编号为（821001）浙商银高抵字（2018）第00003号、（821001浙商银高保字（2018）第00003号。”其余内容与20950000浙商银借字2019第01560号《借款合同》一致。2019年4月9日、6月6日兰州分行分别向时代公司发放借款1700万元、1800万元，时代公司未归还过借款本金及利息。本院认为，原告兰州分行与被告时代公司签订的二份《综合授信合同》、二份《借款合同》、原告兰州分行与被告万永发签订的二份《最高额抵押合同》、原告兰州分行与被告万永发、赵霞签订的《最高额保证合同》均系双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按照合同约定履行义务。合同签订后，原告兰州分行履行了借款义务，被告时代公司应当按约履行其归还借款本息的义务。《借款合同》约定：“借款人未按合同约定用途使用借款、未按约定方式支用借款资金、发生重大交叉违约事件以及违反本合同项下其他义务，或者申贷文件信息失真、突破约定的财务指标约束等违背其在本合同项下所作的任何承诺，贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为，有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。”被告时代公司未能按期归还借款本息，原告兰州分行提前收回已发放借款符合双方《借款合同》的约定，故被告时代公司应当向原告兰州分行归还借款本金3500万元（1700+1800＝3500）、利息1323638.89元。并支付2019年10月16日起至实际清偿之日止的利息：借款1700万元的利息，以未偿还借款本金为基数，2019年10月16日至2020年4月8日期间按年利率8.5%计算，2020年4月9日至实际清偿之日的利息按年利率12.75%（8.5%×150%=12.75%）计算；借款1800万元的利息，以未偿还借款本金为基数，2019年10月16日至2022年6月5日期间按年利率8.5%计算，2022年6月6日至实际清偿之日的利息按年利率12.75%（8.5%×150%=12.75%）计算。关于原告兰州分行主张对被告万永发抵押财产享有优先受偿权的诉讼请求，《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有,将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”本案中，原告兰州分行与被告万永发签订了二份《最高额抵押合同》并办理了抵押登记，故原告兰州分行对被告万永发抵押担保的财产享有抵押权，其要求对抵押财产优先受偿的权利符合法律规定。关于原告兰州分行要求被告万永发、赵霞对涉案债务承担连带清偿责任的诉讼请求，因被告万永发、赵霞与原告兰州分行签订《最高额保证合同》，约定为涉案债务承担连带保证责任，故被告万永发、赵霞对涉案债务承担连带清偿责任。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十三条、第三十四条、第五十三条的规定，判决如下：一、被告甘肃时代之家市场发展运营有限公司在本判决生效后十日内向原告浙商银行股份有限公司兰州分行支付借款本金3500万元及利息1323638.89元（计算至2019年10月15日）。并支付2019年10月16日起至实际清偿之日止的利息：1700万元借款的利息，以未偿还借款本金为基数，2019年10月16日至2020年4月8日按年利率8.5%计算，2020年4月9日至实际清偿之日按年利率12.75%计算；1800万元借款的利息，以未偿还借款本金为基数，2019年10月16日至2022年6月5日按年利率8.5%计算，2022年6月6日至实际清偿之日按年利率12.75%计算；二、被告甘肃时代之家市场发展运营有限公司届时不履行上述第一项付款义务，原告浙商银行股份有限公司兰州分行可以申请对被告万永发所有的甘肃省靖远县［房产证号：靖房权证靖远县字第××号，他项权证号：甘（2018）靖远县不动产证明第0000925号］、甘肃省靖远县［房产证号：靖房权证靖远县字第××号，他项权证号：甘（2018）靖远县不动产证明第0001619号］房产拍卖、变卖或折价后享有优先受偿权；三、被告万永发、赵霞对上述第一项债务承担连带清偿责任；四、驳回浙商银行股份有限公司兰州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费223510元，保全费5000元，合计228510元，由被告甘肃时代之家市场发展运营有限公司、万永发、赵霞承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省高级人民法院。审判长  赵晓金审判员张华审判员康军卫二〇二〇年四月十日法官助理廖雪书记员杨军丽