河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初3099号原告：中原银行股份有限公司郑州分行，住所地：郑州市金水区金水路219号，统一社会信用代码：91410100MA3X69ND28。负责人：张轩，行长。委托代理人：徐聪，男，汉族，1994年1月16日出生，住郑州市中原区，系公司员工。被告：司国圣，男，汉族，1994年4月2日出生，住河南省南阳市方城县。原告中原银行股份有限公司郑州分行（以下简称原告）诉被告司国圣（以下简称被告）金融借款合同纠纷一案，原告诉请判令：1、被告司国圣立即偿还原告借款本金1169916.42元及利息（包含罚息、复利）28443.76元（利息暂计至2019年12月23日，之后的利息按照合同约定标准计算至实际清偿之日止），本息合计1198360.18元；2、确认原告对被告司国圣名下位于郑州市中原区棉纺西路26号方圆经纬花园16号楼3单元11层1104号房产［不动产权证书号：豫（2018）郑州市不动产权第0386961号］折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、被告承担本案诉讼费用。本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告委托代理人徐聪到庭参加诉讼，被告司国圣经本院依法传唤传未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。本案相关情况2018年11月16日，原告作为乙方（贷款人）与被告作为甲方（借款人），双方签订《个人综合借款合同（合同编号为：中原银（总营）永续（综）借字2018第18018469号》一份，主要约定：被告向原告贷款120万元，用于购买中原区棉纺西路26号方圆经纬花园16号楼3单元11层1104号，贷款期限为360个月，自2018年11月16日至2048年11月16日，贷款发放账户为户名：司国圣，账户：62×××13，开户行：中原银行；受托支付对象户名：霍江霞，账户：62×××21，开户行：中原银行；贷款担保方式为最高额抵押，贷款采用浮动利率，以贷款实际发放日的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮25%；自提款日起，每年一月一日调整一次利率；还款方式为按月等额本金还款方，甲方自愿选择每月21日为还款日；实际还款总期数和实际还款额以实际放款日放款后生成的还款计划为准；合同第八条贷款偿还8.3被告未按期归还本合同项下任何一笔贷款的本息或费用的，被告授权原告直接从被告在中原银行股份有限公司系统内开立的任何账户中扣收相应的金额；8.5就每笔贷款的偿还，甲乙双方同意遵循先还息后还本的原则，被告还款账户中的款项不足以支付本合同项下的到期应付款项，原告有权决定费用、利息（包括罚息、复利）、本金的清偿顺序及比例。第十七条17.2（6）被告未按本合同及借款借据等文件约定按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的，即构成甲方违约，17.3一旦发生甲方违约的，乙方有权的分别或同时采取如下措施，甲方对此不表示任何异议（2）原告有权按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利；（3）原告有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的带苦啊本息及相关费用；（4）原告及原告总行有权从被告在中原银行股份有限公司系统内开立的任一账户中直接扣款以清偿被告在本合同项下的全部债务；（5）依法律规定及本合同约定实现抵押权。17.4被告不按本合同约定的期限（包括贷款提前到期日）归还贷款本息的，原告有权自逾期之日起在本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对被告未按时支付的利息，按罚息利率计收复利。17.6原告因实现债权和担保权利所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费）均由被告承担等内容。2018年11月16日，原告作为（××）与被告作为（××）双方签订《最高额抵押合同（合同编号为：中原银（总营）永续最抵字2018第18018469号）］一份，主要载明：2.2被告在本合同项下担保的债权是指原告依据与主合同债权人在2018年11月16日至2048年11月16日期间所签署的主合同而享有的主债权；2.3被告在本合同项下担保的主债权本金为120万元和相应的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、抵押权等所发生一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费、过户费、财产保全费、公告费、邮寄费、公证费、认证费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用之和。第三条抵押担保范围本合同项下抵押担保的范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿近及实现债权、抵押权的费用（包括但不包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费、过户费、财产保全费、公告费、邮寄费、公证费、认证费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用。第四条抵押物和抵押权行使期间；4.1被告以本合同附件一《抵押物清单》所列明的财产向原告提供抵押，原告依法律法规及本合同约定享有抵押权，该抵押权的效力及于抵押物的从物、从权利、附属物、添附物、混合物或加工物、天然及法定孳息、抵押物的代位物，以及因抵押物毁损、灭失或被征收而产生的保险金、赔偿金、补偿金；4.2抵押物需要进行评估的，由具有相应资格且经原告认可的评估机构评估，其评估现值为1722800元。本合同所述之抵押物评估价值并不作为原告根据合同约定处置抵押物时的估价依据，也不构成对原告行使抵押权的任何限制在本合同有效期内，如由于任何原因致使抵押物价值下降，被告有义务采取原告认可的补救措施以达到或恢复前述抵押物价值。第十一条抵押登记11.1被告和原告应于本合同签订之日起15日内到抵押物法定的登记部门办理抵押物登记，并在登记手续办妥后三日内将他项权利证明、抵押登记证明文件正本及／或抵押物所有权权属证明正本交原告保管。12.2.1以抵押物折价方式实现抵押权。原告可与被告协议，按协议价格受偿，也可以由原告直接委托具有相应资格的评估机构依法对抵押物进行评估，按评估价格折价受偿；12.2.2以变卖抵押物方式实现抵押权。乙方可自行转让抵押物，也可以委托甲方或具有相应资质的中介机构转让抵押物；12.2.3：以拍卖方式实现抵押权。原告有权直接委托在中国境内注册的、具备相应资格的拍卖企业依法拍卖企业依法拍卖抵押物，原告可按届时未受清偿的主债权的总额或不低于该数的比率提出拍卖保留价，也可不提出拍卖保留价。如拍卖未成交，原告有权委托拍卖企业再行拍卖或采用前述折价或者变卖方式实现抵押权。附一（房地产）《抵押清单》，主要载明：抵押物名称为房地产；权属证明为不动产权证书；编号为豫（2018）郑州市不动产权第038696号；产权所有人（××）司国圣；土地/房产坐落位置中原区棉纺西路26号方圆经纬花园16号楼3单元11层1104号；房产建筑面积/土地使用权面积85.71平方米；房产/地类用途成套用途。2018年12月18日，原告取得《不动产登记证明》，主要载明：豫（2018）郑州市不动产证明第0374318号，证明权利或事项为抵押权；权利人（申请人）为中原银行股份有限公司郑州分行；义务人为司国圣；坐落位置：中原区棉纺西路26号方圆经纬花园16号楼3单元11层1104号；不动产权证书号为豫（2018）郑州市不动产权第038696号；抵押方式为最高额抵押；最高债权数额为120万元；债权人为司国圣；债务履行期限为2018年11月16日至2048年11月16日等内容。原告提交2018年12月24日《借款凭证（借据）》一张，主要载明：借款人司国圣，利率（年）6.125%，存款账户62×××13，用途：购房，开户行中原银行，借款合同［中原银（总营）永续（综）借字2018第18018469号］，起息日期2018年12月24日，到期日期2048年11月16日，金额120万元，被告作为借款人（签章）处签名捺印。同日，原告按照合同约定将涉案贷款120万元贷款发放至受托支付霍江霞62×××21的银行账户。贷款发放后，被告自2019年10月21日起未按时足额归还贷款，截止2020年4月20日，被告尚欠原告贷款本金1169916.42元、利息41372.31元、罚息491.37元、复利871.01元。本院认为被告司国圣经本院传票传唤传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，视为放弃担答辩和质证的权利，不影响本院依据现有证据及查明的事实依法做出裁判。本案中，原告与被告签订的《个人综合借款合同》、《最高额抵押合同》均系当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。各方均应按照合同约定行使权利、履行义务。原告依约履行了发放贷款的义务，被告未按合同约定按期归还贷款本息，构成违约，应承担违约责任，故原告诉请被告归还贷款本金1169916.42元、利息41372.31元、罚息491.37元、复利871.01元（利息、罚息、复利暂计算至2020年4月20日，自2020年4月21日起的利息、罚息、复利按合同约定计算至贷款本息实际清偿之日止）。被告自愿将其名下位于中原区棉纺西路26号方圆经纬花园16号楼3单元11层1104号的房产为上述贷款提供抵押担保并办理了抵押登记，故原告诉请对上述房屋享有优先受偿权，本院予以支持。裁决结果依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告司国圣于本判决生效后十日内偿还原告中原银行股份有限公司郑州分行贷款本金1169916.42万元、利息41372.31元，罚息491.37元，复利871.01元（利息、罚息、复利暂计至2020年4月20日，自2020年4月21日以后的利息、罚息、复利按《个人综合借款合同》的约定计算至实际清偿之日止）；二、原告中原银行股份有限公司郑州分行有权对被告司国圣名下位于中原区棉纺西路26号方圆经纬花园16号楼3单元11层1104号的房产［不动产权证书号为豫（2018）郑州市不动产权第038696号］折价或以拍卖、变卖房产所得价款享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为7793元、保全费5000元，由被告司国圣负担。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  崔全琪二〇二〇年四月二十八日书记员  栗梦祎