四川省南江县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1922民初686号 原告：中国工商银行股份有限公司南江支行，统一社会信用代码：91511922709177567T，营业场所：四川省巴中市南江县南江镇光雾山大道红星段118号。 负责人：李书军，系南江支行行长。 委托诉讼代理人：洪迪，四川谦益律师事务所律师。 委托诉讼代理人（特别授权）：陈晓东，男，汉族，1963年8月16日出生，住四川省南江县，该支行职工。 被告：蒋作东，男，汉族，1987年11月26日出生，住四川省南江县。 被告：南江红叶投资有限公司，统一社会信用代码：915119225975363093，住所：四川巴中市南江县南江镇红塔新区红叶广场。 法定代表人：全长志，该公司执行董事。 委托诉讼代理人：王灏，男，汉族，1982年7月22日出生，住四川省通江县，系该公司职工。 原告中国工商银行股份有限公司南江支行（以下简称南江工行）诉被告蒋作东、南江红叶投资有限公司（以下简称红叶公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月4日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月14日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人洪迪、陈晓东，被告蒋作东、被告南江红叶投资有限公司的委托诉讼代理人王灏到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告南江工行向本院提出诉讼请求：1、判令原、被告于2014年12月28日签订的《个人购房借款／担保合同》项下的贷款于2019年8月22日到期；2、被告蒋作东偿还原告借款本金余额140209.42元及实际偿清之日为止的利息（其中,期内利息、复利截止至2019年8月22日合计为7836.20元，逾期利息自2019年8月23日起开始计算至实际清偿日为止，期内利息按照中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准上浮30％计算，复利、逾期利息按照中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准上浮30％后再上浮50％计算）；3、确认原告南江工行有权就被告蒋作东提供的涉案抵押物（南房预南江县字第××号）折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿；4、被告南江红叶投资有限公司对上述债务承担连带清偿责任；5、本案诉讼费、律师费、保全费由被告共同承担。事实与理由：原告南江工行与被告蒋作东、被告南江红叶投资有限公司，于2014年12月28日签订的《个人购房借款／担保合同》［编号Ａ：（商用）字（巴中）行（南江）支行（2015）年（0000001）号］，蒋作东向原告借款200000.00元，用于购买南江县南江镇红塔新区Ｃ04号（红叶广场）房产。借款合同对借款的期限、利率、结息、还款、违约等都作了详细的约定。为确保《个人购房借款／担保合同》的履行，确保原告南江工行债权的实现，被告蒋作东以其所购买的位于南江县南江镇红塔新区Ｃ04号房产为原告提供抵押担保，并办理了抵押权预告登记。同日被告红叶公司在《个人购房借款／担保合同》上保证人一栏签章，为被告蒋作东提供保证担保。保证方式为保证人自愿向贷款人提供连带责任保证，保证期间，为本合同项下贷款到期之日起两年。贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期限为贷款提前到期之日起两年。合同签订后，原告依约向被告蒋作东发放了贷款20万元。按照合同约定,被告蒋作东应该于每月22日向原告支付应付本息,但是自2016年1月22日起至今被告蒋作东未按时足额偿还贷款本息累计超过六次，截止2019年8月22日，尚欠借款本金余额140209.42元，期内利息、复息7836.20元。按照合同约定,借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。综上所述，原被告之间的合同真实、合法、有效，原告已经全面履行了合同义务。被告未履行合同义务，已经构成严重违约，并给原告造成了严重的经济损失。为此，原告根据我国相关法律的规定，特向贵院提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。 被告蒋作东辩称：向原告借款属实，现由于经济困难，早己未偿还借款及利息，原告的计算的利息、罚息属实，无异议；原告要求宣布整个贷款提前到期，并及时偿还下欠的借款本息表示同意；对原告要求被告红叶公司承担连带清偿责任及其他诉讼请求均无异议。 被告红叶公司辩称：被告蒋作东与红叶公司是房屋买卖关系，被告南江工行要求被告蒋作东偿还贷款，与被告红叶公司没有关系，红叶公司不应该承担连带责任。 经审查，对原告提交的证据本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的庭审陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年12月28日，原告与被告蒋作东、被告南江红叶投资有限公司签订了《个人购房借款／担保合同》［编号Ａ：（商用）字（巴中）行（南江）支行（2015）年（0000001）号］，合同约定：被告蒋作东向原告借款200000.00元，用于购买南江县，建筑面积40.11平方米；贷款的担保方式为抵押、保证；借款期限为10年；还款方式为按月等额本息；（第四条）贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30％确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算，月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360；贷款发放后遇基准利率调整，按以下方式处理，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人授权贷款人将贷款一次性划入南江红叶投资有限公司在南江工行设立的帐户23×××16；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50％确定；贷款利率按第四条的约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致；保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。其中违约责任的约定：借款人连续3个月或者累计6次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人（本案原告）有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，并有权要求借款人（本案被告蒋作东）立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。为确保原告债权的实现，被告蒋作东以在被告红叶公司所购买的红塔新区（红叶广场）Ｃ04号房屋向原告提供抵押担保，并于2015年1月15日办理了抵押权预告登记，权利证书号：南房预南江县字第××号，预告登记权利人：中国工商银行股份有限公司南江支行。被告红叶公司在《个人购房借款／担保合同》签字确认并盖印，自愿为被告蒋作东的该笔贷款提供担保。约定：保证方式为连带责任保证；保证期间为，本合同项下的贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。并约定如贷款人宣布贷款提前到期的，无需经过担保人同意，担保人仍应继续按照约定履行担保责任。原被告合同签订后，原告于2015年1月22日向被告发放了贷款200000.00元。被告蒋作东履行了部份义务后，自2018年11月3日后被告蒋作东停止履行偿还原告借款本息的义务。现被告蒋作东尚欠原告南江工行贷款本金140209.42元及相应利息。另查明，本案未发生案件保全费。原告未向法庭提供发生律师费的证据。 本院认为：原告南江工行与被告蒋作东、被告红叶公司于2014年12月28日签订的《个人购房借款/担保合同》系双方当事人真实意思表示，未违反法律的强制性规定，合法有效。原告依照合同约定向被告蒋作东履行了放款200000.00元的义务，被告蒋作东则应按照合同约定及时全面的履行还本付息的义务，但被告蒋作东自2018年11月3日后，停止了向原告偿还贷款本息的义务，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条之规定，当事人应该按照合同约定全面履行自己的义务，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，应该承担继续履行或者赔偿损失等违约责任。被告蒋作东的行为已经构成双方签订的《个人购房借款/担保合同》中约定的违约情形，故，原告要求双方签订的合同项下未偿还的借款立即到期，并请求被告蒋作东立即偿还借款本息并承担及其他费用，符合双方的约定及法律的规定，且被告蒋作东当庭承认自己的违约行为并表示对原告的诉讼请求无异议。故，原告请求被告偿还下欠贷款本金140209.42元及相应利息的诉讼请求，本院予以支持。 关于原告南江工行主张对涉案房产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的问题。案涉房产虽已办理抵押权预告登记，但根据《中华人民共和国物权法》第二十条规定:“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权,按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。”预告登记是保全债权实现的措施，并具有排除他人处分标的物的物权效力，但并非正式物权登记，其不同于发生物权变动的本登记，本登记是对已经发生的物权变动进行的登记。抵押权预告登记所备案的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，作为涉案房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋正式抵押权设立登记之前，其享有抵押登记条件成就前办理抵押权登记的请求权，并非对涉案房屋享有现实的抵押权。预告登记后，本案当事人并未向登记机关办理抵押权正式登记，案涉房屋并未登记到不动产登记薄，不能产生抵押权效力，双方可依借款合同主张债权请求权，原告南江工行可在请求被告蒋作东办理不动产正式抵押登记后，另行要求实现抵押权。故，原告南江工行要求对涉案房屋实现抵押权的诉讼请求，本院不予支持。 关于原告请求被告红叶公司对被告蒋作东所负上述债务承担连带责任的问题。原告与被告红叶公司签订了《个人购房借款/担保合同》，双方订立的书面保证合同是双方当事人的真实意思表示，双方应当按照合同约定全面履行自己的义务。双方对保证期间、保证范围及保证方式进行了明确的约定，在本案中，原告依据合同约定宣布贷款提前到期的，则保证期间为贷款提起到期之日起两年，原告南江工行要求被告红叶公司承担保证的时间处于保证期间内，根据双方合同的约定，贷款人宣布贷款提前到期的，无需经过担保人同意，担保人仍应继续按照约定履行担保责任。为此，根据法律的规定及合同约定，原告请求被告红叶公司对被告蒋作东所负本案债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。 关于原告要求被告支付保全费以及律师费的问题。在本案中，保全费未实际产生，律师费原告方未提供证据。故，原告的该诉讼请求，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零八条，《中华人民共和国物权法》第九条、第十四条、第二十条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、限被告蒋作东于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司南江支行借款本金140209.42元，并自2018年11月3日起至该借款偿还清之日止按双方签订的《个人购房借款/担保合同》约定利率标准计算的利息、复息、罚息； 二、被告南江红叶投资有限公司对被告蒋作东所负的上述债务承担连带清偿责任； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司南江支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费3261.00元（原告已预交），减半收取1630.50元，由被告蒋作东、被告南江红叶投资有限公司负担。 如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省巴中市中级人民法院。 审判员  何涛 二〇二〇年四月二十八日 书记员  田刘