咸阳市秦都区人民法院   民事判决书                              （2020）陕0402民初609号   原告：中国建设银行股份有限公司咸阳分行，住所地陕西省咸阳市秦都区。统一社会信用代码：XXXXXXXXXXXXXX0136。   负责人：李峰，该分行行长。   委托代理人康博明，陕西乐友律师事务所律师。   被告：巩某，男，1995年10月12日生，汉族，住陕西省礼泉县，身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX巩某。   被告：巩某某，男，1970年3月12日生，汉族，住陕西省礼泉县，身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX巩某某。   被告：刘某某，女，1971年5月24日生，汉族，住陕西省礼泉县，身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX刘某某。   共同委托代理人巩某，男，1995年10月12日生，汉族，住陕西省礼泉县，身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX，系二被告之子巩某。   原告中国建设银行股份有限公司咸阳分行诉被告巩某、巩某某、刘某某借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司咸阳分行委托代理人康博明，被告巩某、被告巩某某、刘某某的共同委托代理人巩某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。   原告诉称：2014年5月24日，原告与被告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，借款金额为人民币25万元整，借款期限自2014年5月20日至2030年5月20日止，贷款用途是购买位于咸阳市渭城区XX路XX号XX小区XX号楼XX单元XX层XX号房产，利息为基准利率上浮3%，逾期利率上浮50%。根据《个人住房（商业用房）借款合同》中的抵押条款的约定，被告将此房屋抵押给原告用作抵押担保，2015年5月20日办理了抵押登记，原告取得了编号为咸阳市房他证渭城区字第DS013310号《他项权利证书》，房屋所有权证号为S11XXXX号。同时还约定，如被告不按约定还款，原告有权依法拍卖、变卖该抵押房产，原告在债权本息及为实现债权的费用（包括诉讼费、执行费、拍卖费、律师费、交通费等）范围内享有优先受偿权。原告依约于2014年5月23日向被告发放了贷款25万元，但被告自2016年12月23日起即不再按时、足额还本付息，截止到2019年11月12日，已累计拖欠35期,其中拖欠贷款本金 35917.66元，拖欠利息29669.68元，罚息7541.77元，累计拖欠73129.11元。按照贷款合同第十七条之约定，被告未按照合同约定归还贷款本息或支付相关费用，原告可宣布贷款立即到期，要求被告立即归还借款本息。截止到2019年11月12日被告尚欠原告贷款本金224226.42元，利息29669.69元，罚息7541.77元，本息合计261437.88元。综上所述，被告不按约定还款付息且经过原告多次催要无果，已经违约，根据借款合同的约定，原告可以宣布贷款到期并要求被告偿还所有欠款的本息，以及约定的其他相关费用。故诉至法院，请求依法判令被告向原告归还贷款本金224226.42元，利息29669.69元，罚息7541.77，本息合计261437.88元（利息暂计算至2019年11月12日，后续利息、罚息、复利按合同约定计算至本息全部还清之日止）。原告对依法处置位于咸阳市渭城区XX路XX号XX小区XX号楼XX单元XX层XX号抵押登记房产在债权及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；本案诉讼费、律师费由被告承担。   原告当庭提举证据如下：   1、《个人住房（商业用房）借款合同》；证明 2014年5月23日，原告与被告巩某、巩某某、刘某某签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：被告向原告借款人民币25万元，用于购买咸阳市渭城区XX路XX号XX小区XX号楼XX单元XX层XX号房产。合同对借款期限、还款方式、违约责任均有明确约定。该合同是双方真实意思表示，合法有效。   被告表示无异议。   2、个人贷款支付凭证。证明 2014年5月23日原告向被告发放贷款金额25万元。原告已按照合同约定履行发放贷款的义务。   被告表示无异议。   3、房屋他项权证。证明《个人住房（商业用房）借款合同》第十三条约定，担保的债权范围为借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）2014年7月18日，原告取得了编号为：咸阳市房他证渭城区字第DS013310号房屋他项权证。   被告表示无异议。   4、个人贷款对账单及拖欠明细；证明被告巩某在履行合同期间，多次未能按时足额向原告归还贷款本金及利息，已构成违约。根据借款合同第十六条约定借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项构成违约；第十七条约定借款人违约，贷款人可以宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，有权解除与借款人的借贷关系。   被告表示无异议。   5、被告身份信息；证明被告的身份。   被告表示无异议。   被告巩某、巩某某、刘某某辩称：事实属实，积极筹款向原告还款。   被告巩某、巩某某、刘某某当庭提交证据材料。   经过原告举证，合议庭评议后认定如下：原告所举证据1、2、3、4、5，来源合法，内容真实，能够相互印证证明本案有关案件事实，故本院予以认定。   经审理查明：2014年5月23日借款人巩某、巩某某、刘某某、贷款人中国建设银行股份有限公司咸阳分行、抵押人巩某签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：借款人应将借款用于购置以下房产：咸阳市渭城区XX路XX号XX小区XX号楼XX单元XX层XX号，建筑面积95.95平方米，成交价360000元，借款本金为人民币250000元，借款期限为192个月（即2014年5月20日至2030年5月20日），借款人首付款金额人民币110000元，采用等额本息还款方法，在本合同签订时贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为人民币2132.21元。抵押财产名称：咸阳市渭城区XX路XX号XX小区XX号楼XX单元XX层XX号，抵押期限2014年5月20日至2032年5月20日。   2014年7月18日原告取得咸阳市房他证渭城区字第DS013310号房屋他项权证，房屋所有权证号S11XXXX，房屋坐落渭城区XX路XX号XX小区XX号楼XX单元XX层XX号。他项权利种类：抵押、债权数额250000元。   另查：2016年12月23日前被告累计归还本金25773.58元，利息36799.37元。截止2019年11月12日被告尚欠原告贷款本金224226.42元，利息29669.68元，罚息7541.77元。从2016年12月23日至2019年10月23日被告已累计35期，拖欠本金35917.66元，拖欠利息29669.38元。   2019年12月10日原告诉至本院，诉请如前。   本院认为：依法成立的合同，自成立时生效。债权人有权要求债务人按照合同约定或者依照法律的规定履行义务。原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，是在双方自愿、平等基础上签订的，符合相关法律规定，为有效合同。双方理应按合同约定严格执行，被告未按合同约定的期限履行还款义务，故原告要求被告巩某、巩某某、刘某某偿还借款本金224226.42元，利息29669.68元，罚息7541.77元的诉讼请求，本院予以支持。另外，根据合同约定，原告对位于渭城区XX路XX号XX小区XX号楼XX单元XX层XX号房屋享有优先受偿权，故对原告的该项诉讼请求，亦应予以支持。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零七条之规定，判决如下：   一、自本判决生效之日起十日内，由被告巩某、巩某某、刘某某向原告中国建设银行股份有限公司咸阳分行归还贷款本金224226.4元、利息29669.68元、罚息7541.77元。   二、原告中国建设银行股份有限公司咸阳分行对位于渭城区XX路XX号XX小区XX号楼XX单元XX层XX号房屋在本判决第一项债权范围内享有优先受偿权。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费5222元，由被告巩某、巩某某、刘某某共同承担。   如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于陕西省咸阳市中级人民法院。        审判长  乙燕   人民陪审员  芦广莉   人民陪审员  文玉芹     二O二0年四月十三日     书记员  毛颖转            1