河南省平顶山市湛河区人民法院民 事 判 决 书履行生效判决书、调解书、裁定书确定义务告知书人民法院发生法律效力的判决书、调解书、裁定书（以下统称法律文书）确定的义务，义务人必须按生效法律文书规定的期限自动履行义务。根据相关法律和司法解释规定，义务人不自动履行生效法律文书确定义务的，人民法院将强制执行，并视情节轻重对不自动履行的义务人给予如下处罚：一、诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以对其主要负责人或者直接责任人员予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（民事诉讼法第一百一十一条、第一百一十五条）二、加倍支付迟延履行期间的债务利息或者支付迟延履行金；（民事诉讼法第二百五十三条）三、构成拒不执行人民法院判决裁定罪的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。（刑法第三百一十三条）四、被执行人不履行法律文书确定的义务的，人民法院可以对其采取或者通知有关单位协助采取限制出境，在征信系统记录、通过媒体公布不履行义务信息以及法律规定的其他措施。（民事诉讼法第二百五十五条）五、列为失信被执行人，上国家征信网，限制高消费，被相关媒体曝光等，个人声誉受损，在经商办企业、个人就业、金融贷款、出入境、子女上学、乘坐交通工具等方面受到严格限制；（民事诉讼法解释第五百零六条、五百一十八条）（《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息若干规定》第一、七、八条）（《最高人民法院关于限制被执行人高消费及有关消费的若干规定》第三条）特此告知平顶山市湛河区人民法院河南省平顶山市湛河区人民法院民事判决书（2020）豫0411民初356号原告：中国人民财产保险股份有限公司平顶山市分公司。主要负责人：王琰，总经理。委托诉讼代理人：肖炬炳，男，1981年11月4日出生。委托诉讼代理人：张雅槟，男，1989年10月2日出生。被告：张艳丽，女，1964年5月13出生。被告：时国华，男，1965年2月25日出生。原告中国人民财产保险股份有限公司平顶山市分公司（以下简称人保财险平顶山分公司）与被告张艳丽、时国华追偿权纠纷一案，本院于2020年2月27日受理后，依法适用简易程序于2020年4月9日公开开庭进行了审理。原告人保财险平顶山分公司的委托诉讼代理人肖炬炳及被告张艳丽、时国华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人保财险平顶山分公司向本院提出诉讼请求：1.判令张艳丽、时国华偿还人保财险平顶山分公司为其代偿的银行贷款103357.96元、未付保费2480.49元/30天×110天=9095.13元,以上共计112453.09元；2.判令张艳丽、时国华以112453.09元为基数每日按千分之一支付自2019年8月15日至付清之日止的违约金；3.诉讼费、催收费由张艳丽、时国华承担。事实和理由：2018年4月23日，张艳丽与人保财险平顶山分公司签订《个人信用贷款保证保险单》，投保人为张艳丽，被保险人为中国农业银行股份有限公司平顶山新华支行（以下简称农行平顶山新华支行）。张艳丽及其爱人时国华一同面签，该笔贷款用于夫妻日常生活消费，在张艳丽无力承担时，由时国华承担连带偿还义务。2018年4月27日，农行平顶山新华支行向张艳丽发放贷款149000元，保险期间自2018年4月27日至2021年4月26日。2019年5月27日张艳丽未按计划还款，逾期累计80天后，人保财险平顶山分公司于2019年8月15日向农行平顶山新华支行理赔张艳丽剩余借款本金及利息。按照保险合同的约定，人保财险平顶山分公司有权向张艳丽追偿，并要求其赔偿损失。时国华作为张艳丽的配偶应当承担连带责任。为维护自身合法权益，特提起诉讼。时国华辩称，未见过贷款合同，剩余款项不属实，根据还款记录，我已经偿还了77000多元。未见过保单，对保费不知情。贷款并非用于生活消费，而是用于张艳丽生意经营，我不应承担责任。诉讼费由责任方承担，催收费亦是保险公司的业务支出。对贷款数额应核实证据。张艳丽辩称，同意时国华意见，借款用于我自己的生意经营。业务员在签字时称必须有爱人签字，所以时国华才签的字。人保财险平顶山分公司围绕其诉讼请求依法提交了以下证据：保险单、投保单、申请资料、借款凭证、个人担保借款合同、代偿债务确认书、代偿债务与权益转让确认书、还款明细、代扣保费授权委托书。张艳丽提供投保单、银行卡交易流水。上述证据已经庭审出示并经质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对张艳丽、时国华有争议的证据和事实，本院认定如下：1.张艳丽对人保财险平顶山分公司提供的投保单、补充信息、投保人声明书、个人征信授权书、资金用途真实性承诺书质证表示部分内容及日期并非本人所填写。经审查，以上证据均为张艳丽申请投保保证保险所需提交书面材料，部分代填内容及日期不影响投保人向人保财险平顶山分公司申请投保保证保险事实认定，故本院对以上证据予以采信。2.张艳丽对人保财险平顶山分公司提供的保险单质证表示其未见过该保险单且保险单中签字并非本人所签。经审查，张艳丽曾向人保财险平顶山分公司申请投保个人信用贷款保证保险，提交申请材料并填写人保财险平顶山分公司提供的投保单，人保财险平顶山分公司同意承包并签发保险单，保险单中有张艳丽的签名及捺印，证据之间能够形成证据链，诉讼中，本院向张艳丽释明是否对保险单中签名申请鉴定，并指定期限提交书面鉴定申请，张艳丽未在指定期限提交书面申请，故本院对该证据予以采信。3.张艳丽对人保财险平顶山分公司提供的代扣保费授权委托书质证表示填充内容及日期并非本人所填写。经审查，该证据系借款人委托贷款人代为扣交保险费而出具的授权委托书，所填充内容与保险单、个人担保借款合同中相应内容能够相互印证，故本院对该证据予以采信。4.张艳丽、时国华对人保财险平顶山分公司提供的代偿债务确认书、代偿债务与权益转让确认书、还款明细质证表示剩余由人保财险平顶山分公司代偿数额与其已经偿还数额不符。经审查，张艳丽曾授权贷款人代为扣交保险费，每月偿还数额既包含借款本金及利息亦包含保险费，且还款明细表中偿还借款本息数额与其提供的银行卡交易流水能够相互印证，故本院对以上证据予以采信。根据当事人的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年，张艳丽向人保财险平顶山分公司申请投保个人信用贷款保证保险单，提交补充材料、投保人声明书、个人征信授权书、保险合同、资金用途真实性承诺书并填写投保单，投保单声明所填内容及所提供材料均属实，同意以本投保单作为订立保险合同的依据，对保险公司就《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险条款》及附加险条款的内容及说明已经了解，且征信授权书、互联网金融风险信息共享系统查询授权书均为本人提供。2018年4月23日，人保财险平顶山分公司签发“个人信用贷款保证保险保险单”，保单号：PBBR201841040000000136。该保险单载明：投保人为张艳丽；被保险人为农行平顶山新华支行；贷款金额为149000元；保险费为89297.64元，保险金额为165348.98元，赔偿等待期80天，每月保险费为2480.49元，保费每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保险单中另有特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。该特别约定在投保单中未涉及。2018年4月27日，农行平顶山新华支行（贷款人）与张艳丽（借款人）签订《个人担保借款合同》。同日，农行平顶山新华支行向张艳丽出借149000元；借款期限3年，借款日期2018年4月27日，到期日期2021年4月26日；执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之肆拾伍，即6.88750%，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自下一个周期首月的借款发放日的对应日起进行调整，利率调整以12个月为一个周期；实行按月等额本息方式还款，还款日为27日；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。同时，张艳丽向农行平顶山新华支行出具“代扣保费授权委托书”，委托农行平顶山新华支行在贷款每月还款当日从本人的个人账号（账号：62×××78）中将PBBR201841040000000136号保单项下的保险费2480.49元划至中国人民财产保险股份有限公司账户（账号：11×××88）。张艳丽收到借款后，按照合同约定将每月应还借款本息及保险费支付至指定账户，至2019年6月3日后张艳丽未再向农行平顶山新华支行还款、支付保费。人保财险平顶山分公司根据保险合同约定于2019年8月15日向被保险人农行平顶山新华支行理赔103357.96元，取得了相应追偿权。张艳丽自2019年4月28日至2019年8月15日共计拖欠保险费9095.13元。本院认为，张艳丽向人保财险平顶山分公司投保个人信用贷款保证保险，人保财险平顶山分公司同意承保并向投保人签发保险单，双方之间形成合法有效的保险合同关系。投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任，张艳丽应交付其拖欠的保险费；张艳丽未依约履行还款义务，人保财险平顶山分公司根据保险合同约定对被保险人农行平顶山新华支行进行理赔，即取得对张艳丽的代位求偿权，人保财险平顶山分公司起诉请求张艳丽偿还人保财险平顶山分公司代其支付的借款本息，符合法律规定和双方约定，本院予以支持。张艳丽填写投保单，在保险单上签名并向贷款银行出具“代扣保费授权委托书”：委托农行平顶山新华支行贷款每月还款当日扣划保险费至指定账户。现张艳丽主张其以以前的保单贷款并未办理新保险与事实不符，本院不予采纳。关于人保财险平顶山分公司请求时国华承担共同偿还责任的诉讼请求。时国华并非《个人担保借款合同》的借款人，人保财险平顶山分公司亦未提供证据证明张艳丽将所借贷款实际用于家庭日常生活需要，故本院不予支持。关于违约金的诉讼请求。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十四条第一款第一项“保险合同中记载的内容不一致的，按照下列规则认定：(一)投保单与保险单或者其他保险凭证不一致的，以投保单为准。但不一致的情形系经保险人说明并经投保人同意的，以投保人签收的保险单或者其他保险凭证载明的内容为准”之规定，张艳丽所签署的投保单中未载明违约金条款，且人保财险平顶山分公司亦未提供证据证明对违约金条款经其说明并经张艳丽同意，故双方之间的保险合同未对违约金条款进行约定，人保财险平顶山分公司诉请按日千分之一计付违约金，于法无据，本院不予支持。但鉴于人保财险平顶山分公司已将张艳丽所欠借款赔付给被保险人农行平顶山新华支行的事实，张艳丽应自人保财险平顶山分公司赔付之日起按年利率6%支付资金占用费。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第六十条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十四条第一款第一项，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、张艳丽于本判决生效之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司平顶山市分公司支付理赔款103357.96元、保险费9095.13元，合计112453.09元；并支付以112453.09元为基数,自2019年8月15日起按年利率6%计算至欠款付清之日止的资金占用费。二、驳回中国人民财产保险股份有限公司平顶山市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2549元减半收取1274.5元，由张艳丽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判员  王惠珍二〇二〇年四月十八日法官助理李乐鑫书记员宋甜甜附：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第六十条第一款因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十四条第一款第一项保险合同中记载的内容不一致的，按照下列规则认定：(一)投保单与保险单或者其他保险凭证不一致的，以投保单为准。但不一致的情形系经保险人说明并经投保人同意的，以投保人签收的保险单或者其他保险凭证载明的内容为准；《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。附件：中华人民共和国民事诉讼法第一百一十一条诉讼参与人或者其他人有下列行为之一的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任：（一）毁灭重要证据，妨碍人民法院审理案件的；（二）以暴力、威胁、贿买方法阻止证人作证或者指示、贿买、胁迫他人作伪证的；（三）隐藏、转移、变卖、毁损已被查封、扣押的财产，或者已被清点并责令其保管的财产，转移已被冻结的财产的；（四）对司法工作人员、诉讼参加人、证人、翻译人员、鉴定人、勘验人、协助执行的人，进行侮辱、诽谤、诬陷、殴打或者打击报复的；（五）以暴力、威胁或者其他方法阻碍司法工作人员执行职务的；（六）拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的。人民法院对有前款规定的行为之一的单位，可以对其主要负责人或者直接责任人员予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。第一百一十五条对个人的罚款金额，为人民币十万元以下。对单位的罚款金额，为人民币五万元以上一百万元以下。拘留的期限，为十五日以下。被拘留的人，由人民法院交公安机关看管。在拘留期间，被拘留人承认并改正错误的，人民法院可以决定提前解除拘留。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。第二百五十五条被执行人不履行法律文书确定的义务的，人民法院可以对其采取或者通知有关单位协助采取限制出境，在征信系统记录、通过媒体公布不履行义务信息以及法律规定的其他措施。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第五百零六条被执行人迟延履行的，迟延履行期间的利息或者迟延履行金自判决、裁定和其他法律文书指定的履行期间届满之日起计算。第五百一十八条被执行人不履行法律文书确定的义务的，人民法院除对被执行人予以处罚外，还可以根据情节将其纳入失信被执行人名单，将被执行人不履行或者不完全履行义务的信息向其所在单位、征信机构以及其他相关机构通报。最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定第一条被执行人未履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒：（一）有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的；（二）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的；（三）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的；（四）违反财产报告制度的；（五）违反限制消费令的；（六）无正当理由拒不履行执行和解协议的。第七条各级人民法院应当将失信被执行人名单信息录入最高人民法院失信被执行人名单库，并通过该名单库统一向社会公布。各级人民法院可以根据各地实际情况，将失信被执行人名单通过报纸、广播、电视、网络、法院公告栏等其他方式予以公布，并可以采取新闻发布会或者其他方式对本院及辖区法院实施失信被执行人名单制度的情况定期向社会公布。第八条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。国家工作人员、人大代表、政协委员等被纳入失信被执行人名单的，人民法院应当将失信情况通报其所在单位和相关部门。国家机关、事业单位、国有企业等被纳入失信被执行人名单的，人民法院应当将失信情况通报其上级单位、主管部门或者履行出资人职责的机构。中华人民共和国刑法第三百一十三条【拒不执行判决、裁定罪】对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金;情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。最高人民法院关于限制被执行人高消费及有关消费的若干规定第三条被执行人为自然人的，被采取限制消费措施后，不得有以下高消费及非生活和工作必需的消费行为：（一）乘坐交通工具时，选择飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位；（二）在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行高消费；（三）购买不动产或者新建、扩建、高档装修房屋；（四）租赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公；（五）购买非经营必需车辆；（六）旅游、度假；（七）子女就读高收费私立学校；（八）支付高额保费购买保险理财产品；（九）乘坐G字头动车组列车全部座位、其他动车组列车一等以上座位等其他非生活和工作必需的消费行为。被执行人为单位的，被采取限制消费措施后，被执行人及其法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人不得实施前款规定的行为。因私消费以个人财产实施前款规定行为的，可以向执行法院提出申请。执行法院审查属实的，应予准许。平顶山市湛河区人民法院地址：平顶山市湛河区东风路东段1号邮编：467000