四川省夹江县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川1126民初1347号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。 法定代表人：孙建平，董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：王诺寒，四川法隆律师事务所律师。 委托诉讼代理人（特别授权）：杨红玉，四川法隆律师事务所律师。 被告：赵书琴，女，1980年6月18日出生，汉族，住四川省夹江县。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安财保公司”）与被告赵书琴保证保险合同纠纷一案，本院于2019年11月5日立案后，因对被告公告送达，本案不宜适用简易程序,本院于2019年11月26日依法转为普通程序，并于2020年4月27日公开开庭进行了审理。原告平安财保公司的特别授权委托诉讼代理人王诺寒到庭参加诉讼。被告赵书琴经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告平安财保公司向本院提出诉讼请求：1.判决被告向原告支付尚欠的保险费3515元；2.判决被告向原告偿还保险理赔款44560.26元；3.判决被告以44560.26元为基数，自2016年11月28日起至被告清偿完所有债务时止,按年利率24%向原告支付违约金；4.本案受理费、保全费等诉讼费用由被告承担。庭审中,原告将第4项诉求明确为“本案的案件受理费、公告费由被告承担，并放弃对保全费的请求”。事实与理由：2016年3月4日，被告赵书琴与重庆金安小额贷款有限公司(以下简称“金安小贷公司”)签订了《借款合同》，约定由金安小贷公司及其合作的金融机构向被告提供借款50000元用于日常生活消费，贷款期限36个月，贷款利率按中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮40%，贷款按等额本息还款法等分36次偿还。为保证借款合同的履行，被告赵书琴向原告投保了平安个人贷款保证保险。原告出具了投保人为赵书琴，被保险人1为中国民生银行股份有限公司、被保险人2为金安小贷公司的《平安个人贷款保证保险保险单》，为被告全款借款本息承担保证保险责任。《平安个人贷款保证保险保险单》载明每月保险费金额为950元，保险单特别约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，如投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人已违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向投保人缴纳违约金。”现被保险人已依约向被告发放了50000元贷款，而被告赵书琴未依约向被保险人偿还本息超过80天，保险人已依据保险合同的约定向被保险人理赔44560.26元，被保险人向原告出具了《保险赔款确认书》，但原告为了尽快收回理赔款本金，仅要求被告按照应付全部款项的24%/年计算违约金，直至被告还清全部款项为止。原告根据保险合同理赔后，多次向被告进行电话及函件催收，被告均不予理会，原告为了主张自身权利，已经垫付了本案的律师费、诉讼费等费用，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定以及保险合同的约定，被告理应偿还原告保险理赔款和支付尚欠的保费，同时承担违约金。为此，原告诉至本院，请求判如所请。 被告赵书琴未作答辩，亦未提交证据。 原告平安财保公司围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织到庭当事人进行了举证质证，但被告赵书琴未到庭，视为放弃质证的权利。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年3月4日，被告赵书琴（乙方）与金安小贷公司（甲方）签订《借款合同》，约定：赵书琴向金安小贷公司、中国民生银行股份有限公司（以下简称“民生银行”）(联合贷款比例为金安小贷公司发放总额的1%、民生银行发放贷款总额的99%的)贷款50000元用于日常生活消费，贷款期限为36个月，即从2016年3月4日至2019年3月4日，实际放款日与上述起始日期不一致以实际放款日为准，贷款年利率按中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮40%执行，按月结息，贷款发放后，贷款利率不变，乙方贷款本息按等额本息还款法分36次偿还，乙方发生逾期的，逾期款项中的借款本息部分自逾期之日起按本合同约定的借款利率的150%按日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止。 2016年2月29日，被告赵书琴在原告平安财保公司处投保了平安个人贷款保证保险,原告向被告出具《平安个人贷款保证保险保险单》（保单号12694982600003074206）,该保险单载明：原告为被告在民生银行、金安小贷公司的借款提供保证保险；投保人为被告赵书琴，被保险人为民生银行及其指定受让人、金安小贷公司；保险金额为79000元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；每月保费率为1.9%，每月保险费金额950元，每月交付保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保险费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段时间，未支付的应缴保费。 同日，被告赵书琴提供了中国建设银行账号62×××44并手书“此卡为放款、还款账户，贷款5万元，分36期还款，本人承诺每月2日按时还款，还款金额为2486元，此次贷款陈永建知晓。签名：赵书琴日期2016年3月4日”，被告赵书琴在手书签名处签字并捺印。金安小贷公司于2016年3月7日向赵书琴提供的中国建设银行账号62×××54发放了贷款50000元。 原告平安财保公司理赔信息摘要载明：“中文姓名：赵书琴……贷款日期20160307贷款金额50000……贷款期限36……已还期数5……逾期保费3483.33逾期本金43635.93逾期利息858.04逾期罚息66.29理赔总金额44560.26理赔日期20161128”。 2019年6月1日，金安小贷公司出具了《保险赔款确认书》，确认金安小贷公司已于2017年11月28日收到原告平安财保公司个人贷款保证保险NO.12694982600003074206保险单下的保险赔款（人民币）44560.26元。 另查明，自2016年3月7日（贷款实际发放日）至2016年11月28日（实际理赔日），共计8个月21天，被告应付保费为8265元[950元/月×8个月+21天×（950元/月÷30天）]，扣减被告已支付的保费6364.07元后，被告尚欠原告保费为3515元。 上述事实有原、被告身份证明及原告陈述、《联合贷款业务合作协议》、《借款合同》、《平安个人贷款保证保险保险单》、《保险赔款确认书》、重要信息、手写凭证、电子回单、还款明细等证据予以证明。 本院认为，原、被告签订的保证保险合同系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，对双方当事人具有拘束力，双方均应当按照约定履行合同义务。 被告在贷款期限内未按约偿还借款本息，原告依保证保险合同约定向被保险人代偿了借款本息共计44560.26元，且被告尚欠原告保险费3515元。根据原、被告双方保证保险合同关于“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人支付全部理赔款项和未付保费…”的约定，被告赵书琴应当向原告支付理赔款及未付保险费。故，原告请求被告支付代偿款44560.26元和保险费3515元的诉讼请求，符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。 原告代被告偿还了贷款本息，被告未按约归还原告理赔款及支付保费，已构成违约。原告与被告约定“投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。该违约金约定的标准过高，现原告自愿将违约金调整为主张按年利率24%计算，并主张以44560.26元为基数，从2017年3月7日计算至被告清偿完所有债务时止，符合法律及双方合同约定，本院亦予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第二百四十一条以及《诉讼费用交纳办法》第二十九条的规定，判决如下： 一、被告赵书琴于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费3515元； 二、被告赵书琴于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款44560.26元； 三、被告赵书琴于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（违约金以44560.26元为基准，自2016年11月28日起按年利率24%计算至债务清偿完毕之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1782元，公告费1200元，均由被告赵书琴负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审 判 长  杜孟华 人民陪审员  史志勇 人民陪审员  李燕琴 二〇二〇年四月二十七日 书 记 员  袁晓英