福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初1056号 原告：泉州农村商业银行股份有限公司惠安县支行，住所地惠安县螺阳镇。 代表人：陈水源，行长。 委托诉讼代理人：江灿龙，男，该支行员工。 委托诉讼代理人：余小玲，女，该支行员工。 被告:张文良，男，1975年8月3日出生，汉族，住惠安县。 原告泉州农村商业银行股份有限公司惠安县支行与被告张文良信用卡纠纷一案，本院于2020年3月9日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告泉州农村商业银行股份有限公司惠安县支行的委托诉讼代理人江灿龙到庭参加诉讼，被告张文良经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告泉州农村商业银行股份有限公司惠安县支行向本院提出诉讼请求：判令被告张文良偿还原告信用卡透支本金99849.45元及自2019年2月21日起至还款之日止按《泉州农商银行“刺桐红”普惠卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通贷记卡章程》的约定计付的违约金、利息。事实和理由：2016年1月19日，被告张文良向原告申请办理泉州农商银行“刺桐红”普惠卡，申请额度100000元，原告经审核后，给予被告张文良办理卡号为62×××09的信用卡，开户日期为2016年2月3日，有效期限为三年，信用额度为100000元，消费透支年利率11.7%，扣款方式为最低还款额还款。福万通贷记卡章程规定：福万通贷记卡是给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的磁条式人民币支付工具。具有信用消费、预借现金、还款等功能，享受循环信用、一定免息还款等待遇。信用额度指发卡机构根据持卡人的资信情况等为其核定的、持卡人在卡片有效期内可循环使用的最高限额。到期还款日指发卡机构规定的持卡人应该偿还其全部应还款额或最低还款额的最后日期。福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期。对持卡人不符合免息条件的交易款项从银行记账日起按发卡机构确定的利率计算利息。福建省农村信用社联合社根据业务发展需要,有权依据有关规定对本章程进行修订,在相关营业场所公告,持卡人未提出疑义的,视同接受,无需另行通知等内容。“刺桐红”普惠卡领用合约约定:“刺桐红”普惠卡是泉州农商银行发行的福万通贷记卡产品之一。产品领用合约中规定的条款与福万通普惠金融卡章程不同的部分,以本合约为准;无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取手续费,手续费最高为每日万分之五。申领人未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的,除应支付透支利息外,还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取,最低5元。“刺桐红”普惠卡卡片的有效期限一般不超过3年,但申领人使用“刺桐红”普惠卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。申领人超过到期还款日,未偿还透支款项的,泉州农商银行有权依法向持卡人催收,追缴并有权停止持卡人使用卡片,且泉州农商银行有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括不限于分期付款,手续费等）,申领人已支付分期付款手续费不作返还。泉州农商银行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用,均为申领人承担。2016年11月11日,福建省农村信用社联合社在网站上发布《关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》:调整“滞纳金”为“违约金”,违约金按最低还款额的未付部分的5%收取,自2017年1月1日执行。该信用卡发放后,被告张文良自2019年2月21日开始逾期，截至2020年1月20日拖欠信用卡本金99849.45元及违约金2972.97元、利息10839.49元，被告至今未能偿还。经原告催讨未果。 被告张文良未作答辩。 在本院审理过程中，原告提供证据1即原告的《营业执照》、《金融许可证》各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资质和合法的诉讼主体资格。证据2即被告居民身份证1份，以此证明被告的诉讼主体资格。证据3即《泉州农商银行“刺桐红”普惠卡申请表》、《福建省农村信用社联合社福万通贷记卡章程》、《泉州农商银行“刺桐红”普惠卡领用合约》各1份，以此证明被告张文良向原告申请办理“刺桐红”的具体约定。证据4即福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告1份，以此证明调整“滞纳金”为“违约金”,违约金按最低还款额的未付部分的5%收取,自2017年1月1日执行。证据5即贷记卡交易明细、账户余额查询各1份，以此证明被告张文良用卡的交易记录及尚欠原告信用卡透支本金、利息、违约金具体情况。 本院经审查认为，被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，其来源合法、内容真实，与本案具有关联性，可以证明原告举证所主张的事实。 经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定： 被告张文良于2016年1月19日向原告申请办理泉州农商银行“刺桐红”商贷信用卡，并于当日填写《泉州农商银行“刺桐红”普惠卡申请表》1份，“刺桐红”普惠卡领用合约主要约定:“刺桐红”普惠卡是泉州农商银行发行的福万通普惠金融卡（系贷记卡）产品之一。无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取手续费，手续费最高为每日万分之五。“刺桐红”普惠卡有效期限3年，被告超过到期还款日，未偿还透支款项的，原告有权依法向被告催收，追缴并有权停止被告使用卡片，且有权要求被告全额偿还所欠款项等。原告依约向被告张文良发放卡号为62×××09的信用卡，开户日期2016年2月3日，信用额度100000元，期限三年，年利率11.7%，账单日每月22日，还款日为账单日后的第25天，扣款方式为最低还款额还款。此后，被告张文良持卡消费，自2019年2月21日开始逾期，截至2020年1月20日透支本金99849.45元及自2019年2月21日起的违约金、利息未能偿还，经原告催讨未果。 综上事实，本院认为，原告与被告张文良之间签订的《泉州农商银行“刺桐红”普惠卡申请表》，主体合格，意思表示真实，并未违反法律法规的强制性规定，应认定有效。上述合同签订后，被告张文良持信用卡透支后，即与原告之间形成债权债务关系，应受法律保护。被告张文良未能按约定偿还应付款项，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告张文良偿还所欠信用卡透支本金及相应的利息、违约金，理由充分，于法有据，应予支持。被告张文良未按约定还款，至今透支信用卡本金99849.45元及自2019年2月21日起的利息、违约金未偿还，故被告张文良应偿还原告信用卡透支本金99849.45元及自2019年2月21日起的利息、违约金。被告张文良经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 被告张文良应于本判决生效之日起十五日内偿还原告泉州农村商业银行股份有限公司惠安县支行信用卡透支本金99849.45元，并按双方合同约定的计算办法支付自2019年2月21日起至还款之日止的违约金、利息。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2573.2元，减半收取1286.6元，由被告张文良负担，应在本判决生效后五日内缴交；原告泉州农村商业银行股份有限公司惠安县支行预交的2573.2元予以退回。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  杨冬青 二〇二〇年四月十六日 书记员  王文鹏 附本案引用的主要法律条文及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。