湖南省永州市零陵区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1102民初700号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市零陵区支行。 负责人：胡玉兰。 委托诉讼代理人：周勇华。 被告：胡尚云，女。 被告：罗满庚，男。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市零陵区支行与被告胡尚云、罗满庚金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月9日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市零陵区支行委托诉讼代理人周勇华、被告胡尚云均到庭参加了诉讼，被告罗满庚经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市零陵区支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市零陵区支行与被告胡尚云、罗满庚签订的《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：43016751119024586116）；2、依法判令被告胡尚云、罗满庚清偿原告借款本金391940.4元及利息、罚息4764.11元，共计396704.51元（暂算至2020年2月26日，利息及罚息应按约定计付至还清日止）；3、依法确认原告对拍卖胡尚云名下位于永州市零陵区菱角塘路13号的不动产（不动产登记证明：湘（2019）零陵区不动产第0002887号）享有优先受偿权；4、依法判令被告承担本案全部的诉讼费用。事实理由：2019年2月22日，被告胡尚云、罗满庚与原告签订了《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：43016751119024586116）约定：借款金额为40万元整，期限为20年，还款方式为等额本息还款法，借款年利率为5.88%，逾期不归还从逾期之日起按借款利率加收30%。借款后，被告胡尚云、罗满庚未按约定履行还款义务，至今被告已拖欠原告借款本金391940.4元。经原告多次催收，被告拒不履行还款义务。原告认为，被告的行为已严重违反借款合同约定。为维护原告的合法权益，防止国有资产流失，请求人民法院依法保护原告的合法权益，支持原告的诉讼请求。 被告胡尚云辩称：被告借银行的本金，以及所欠的利息、罚息是事实，被告不是故意拖欠，但被告胡尚云与被告罗满庚已经离婚，被告胡尚云同意法院的判决。 被告罗满庚未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 经审理查明：2019年1月18日，被告胡尚云、罗满庚向原告提交中国邮政储蓄银行个人信用消费贷款申请表，并于2019年2月22日与原告签订《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：43016751119024586116），被告胡尚云、罗满庚向原告贷款400000元，借款用途为购买房屋，贷款期限为360个月，借款年利率为5.88%。2019年3月12日原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市零陵区支行按照合同约定，发放借款本金400000元给被告胡尚云、罗满庚。借款后，被告胡尚云、罗满庚未按约定履行还款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市零陵区支行诉至本院，请求依法保护原告的合法权益。 以上事实有原、被告身份信息复印件、营业执照副本复印件、《个人购房/购车借款及担保合同》、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、抵押物清单及不动产登记证明、中国邮政储蓄银行个人信用消费贷款申请表、中国邮政储蓄银行信贷系统截图、当事人陈述及庭审笔录予以证实。 本院认为：合法的借贷关系应受法律保护。被告胡尚云、罗满庚因购买房屋缺少资金向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市零陵区支行借款本金400000元，双方之间形成了金融借款合同，该合同不违反法律、行政法规的强制性规定，对双方具有法律约束力。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市零陵区支行依约发放了借款，借款逾期后，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市零陵区支行多次进行了催收，被告胡尚云、罗满庚在借款到期后未能履行返还借款本金及支付利息、罚息的义务，已构成违约，依法应承担相应的违约责任,故对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市零陵区支行的诉讼请求，本院予以支持。被告罗满庚经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为放弃举证质证的权利，应当承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条,《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、限被告胡尚云、罗满庚在本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市零陵区支行偿还借款本金391940.4元及利息、罚息4764.11元，共计396704.51元（利息、罚息算至2020年2月26日，后续利息及罚息以借款本金391940.4元为基数，按双方约定利率计付，从2020年2月27日起算至借款本金还清之日止）; 二、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市零陵区支行与被告胡尚云、罗满庚签订的《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：43016751119024586116）； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市零陵区支行对被告胡尚云名下位于永州市零陵区菱角塘路13号不动产（不动产权证号：湘（2019）零陵区不动产第0002887号）财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 本案案件受理费7251元，减半收取3626元，由被告胡尚云、罗满庚承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。 审判员 贺 云 二〇二〇年四月十五日 书记员 于阳阳 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法通则》 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的； 在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； 当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； 当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。