福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0303民初806号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司江口支行，住所地福建省莆田市涵江区,统一社会信用代码91****47。 负责人:连晨阳，行长。 委托诉讼代理人：薛子豪，男，系该行客户经理。 被告：刘凤玲，女，1965年11月28日出生，汉族，住福建省莆田市荔城区。 被告：陈金辉，男，1956年12月9日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司江口支行（以下简称农商行江口支行）与被告刘凤玲、陈金辉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月9日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月2日公开开庭进行了审理。原告农商行江口支行的委托诉讼代理人薛子豪到庭参加诉讼；被告刘凤玲、陈金辉经传票传唤，无正当理由均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行江口支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令刘凤玲、陈金辉共同归还全部贷款本金779933.4元以及该款自2019年11月21日起至还清款项之日止按合同约定计算的利息、罚息及复息；2、判令农商行江口支行对刘凤玲用于抵押的房地产（房权证号：莆市房权证城厢区字第××号）的拍卖、变卖、折价款项享有优先受偿权。事实与理由：2018年8月6日，刘凤玲向农商行江口支行申请贷款。2018年8月15日，双方签订《抵押借款合同》，合同约定：农商行江口支行向刘凤玲发放贷款78万元，期限36月，按月利率7.48125‰计算利息，还款方式为按月结息，利随本清，并约定贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，同时约定未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。该笔贷款由刘凤玲提供其位于莆田市城厢区霞林办沟头居委会民营小区的房地产作为抵押，并办理了抵押登记手续。同时双方在《抵押借款合同》中约定：（1）抵押人刘凤玲同意就抵押权人对债务人所享有的债权提供抵押担保。抵押担保的效力及于抵押物的孳息、从物、代位物及法律法规规定的其他财产和权利；（2）抵押担保范围包括主合同项下的主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。此外，刘凤玲在《抵押借款合同》中确定了文书送达地址、陈金辉与农商行江口支行签订了法律文书送达地址确认书。合同签订后，农商行江口支行按约定履行了义务，于2018年8月16日向刘凤玲发放了合同约定的贷款数额，但刘凤玲未能按期归还借款利息，其行为已经构成违约。陈金辉系刘凤玲的配偶，本案债务发生于刘凤玲与陈金辉婚姻存续期间，属于夫妻共同债务，陈金辉应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。 刘凤玲、陈金辉均未答辩。 本院经审理认定事实如下：刘凤玲与陈金辉于1998年10月3日登记结婚。2018年8月6日，刘凤玲向农商行江口支行申请贷款，贷款用途为：购家具。陈金辉在借款人配偶、抵押人配偶处签名并摁指印，并在《莆田农商银行自然人贷款申请表》上表示同意作为夫妻共同债务承担共同还款责任。刘凤玲提供其名下位于莆田市城厢区的房地产（房屋所有权证号：莆市房权证城厢区字第××号）作为抵押。2018年8月15日，农商行江口支行与刘凤玲签订《抵押借款合同》，该合同约定：刘凤玲为借款人、抵押人，农商行江口支行为贷款人；借款金额为柒拾捌万元整；借款用途为购家俱；借款期限自2018年8月15日起至2021年8月14日止；本合同项下借款按月结息，结息日为每月的第20日；贷款利率为月利率，为浮动利率，即在基准利率上上浮89%（本合同签订时基准利率3.958333‰），如遇基准利率调整，利率调整日自基准利率调整后次年起调整；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；本合同借款金额、期限、利率等与借款借据不一致时，以借款借据为准；每笔借款的借款借据、电子记录作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；抵押人承诺：抵押人愿为贷款人按本合同第一条与借款人所形成的债权，以本合同附件《抵押物清单》所列财产提供抵押担保。抵押权的效力及于抵押物的孳息、从物、代位物及法律法规规定的其他财产和权利；抵押担保范围包括主合同项下的主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；发生下列情形之一，贷款人有权行使抵押权并优先受偿：（一）本合同债务履行期限届满（包括贷款人按本合同约定宣布债务提前到期），贷款人未受清偿。……如发生下列情形之一，贷款人按本条第三点约定通知借款人、抵押人后，有权单独或同时行使以下权利:要求违约人限期改正；改变贷款资金支付方式；停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回；要求借款人追加担保；向有关单位及金融同业通报违约人违约行为，通过新闻媒体实行公告催收；采取其他资产保全措施；有权解除合同。借款人、抵押人同意无条件放弃抗辩权。（一）借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上。……抵押期限自2018年8月15日至2021年8月14日。刘凤玲与陈金辉于2018年8月6日向农商行江口支行出具《抵押声明》、《自行安置承诺书》，明确表示将该房地产作为刘凤玲在农商行江口支行申请贷款的抵押物，如到期借款人未能如期清偿贷款，农商行江口支行有权依法处分抵押物，并优先受偿。同年8月16日，农商行江口支行与刘凤玲对上述不动产办理相应的抵押登记手续（不动产登记证明号：闽（2018）莆田市不动产证明第**号）。同日，刘凤玲与农商行江口支行签订《借款借据》一份，借款金额为78万元，双方约定，借款利率为月利率7.48125‰，还款日期为2021年8月14日，还款方式为：按月结息，利随本清。随后，农商行江口支行向刘凤玲发放贷款780000元。后刘凤玲足额偿还利息至2019年11月20日。2020年2月25日，农商行江口支行向刘凤玲、陈金辉邮寄了逾期贷款催收通知书，但刘凤玲仍未按约还款，至今尚欠本金779933.4元及该款自2019年11月20日起的利息、罚息、复息未偿还，致诉讼。 认定上述事实，有农商行江口支行提供的《莆田农商银行自然人贷款申请表》、《抵押借款合同》、《福建农村信用社农商银行福万通借款借据》、《普通贷款账户交易明细查询登记簿》、《自行安置承诺书》、《抵押声明》、《不动产登记证明》、《房屋所有权证》、《国有土地使用证》、《结婚证》复印件、《逾期贷款催收通知书》、《快递邮寄单》等证据在案佐证。 本院认为，农商行江口支行与刘凤玲签订的《抵押借款合同》、《借款借据》合法有效。农商行江口支行作为贷款人，已经向刘凤玲履行了发放780000元贷款的义务。刘凤玲作为借款人应当按照约定履行还款付息义务。刘凤玲仅足额偿还利息至2019年11月20日，其经农商行江口支行催讨仍未能按约清偿贷款利息，利息逾期已达10日以上，已构成违约，刘凤玲除按照约定还款付息外，还应支付相应的罚息、复息。现农商行江口支行要求刘凤玲提前归还借款本金779933.4元及该款自2019年11月21日起至还清之日止相应的利息、罚息、复息，有事实和法律依据，本院予以支持。刘凤玲与陈金辉系夫妻关系，本案债务发生在刘凤玲与陈金辉夫妻关系存续期间，且陈金辉亲自在《莆田农商银行自然人贷款申请表》上签字表示同意作为本案借款作为夫妻共同债务承担共同还款责任，故陈金辉应与刘凤玲承担共同偿还责任。刘凤玲自愿提供其名下位于莆田市城厢区霞林办沟头居委会民营小区的房地产为本案债务担保，并办理了抵押登记手续，故农商行江口支行主张其对上述抵押物的折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，符合双方的约定及法律规定，予以支持。刘凤玲、陈金辉经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理并判决。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、刘凤玲、陈金辉应在本判决生效之日起五日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司江口支行借款本金779933.4元及以该款项为基数自2019年11月21日起至还清之日止按双方签订的《抵押借款合同》、《借款借据》约定计算的利息、罚息及复息； 二、若刘凤玲、陈金辉未在上述规定的期限内足额偿还上述债务，福建莆田农村商业银行股份有限公司江口支行有权对登记在刘凤玲名下的位于莆田市城厢区的房地产（房屋所有权证号：莆市房权证城厢区字第××号）的拍卖、变卖、折价款项享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11780元，减半收取计5890元，由刘凤玲、陈金辉负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 俞 杰 二〇二〇年四月三日 书记员 郑丹丹 附：与本案相关的法律法规及申请执行提示 一、与本案相关的法律法规 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第五十三条债务履行期限届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。 但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条第一款发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 最高人民法院《关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》 第一条被执行人未履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的； （二）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （三）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （四）违反财产报告制度的； （五）违反限制高消费令的； （六）无正当理由拒不履行执行和解协议的。 第八条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 国家工作人员、人大代表、政协委员等被纳入失信被执行人名单的，人民法院应当将失信情况通报其所在单位和相关部门。 国家机关、事业单位、国有企业等被纳入失信被执行人名单的，人民法院应当将失信情况通报其上级单位、主管部门或者履行出资人职责的机构。