河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初1091号原告：广发银行股份有限公司郑州经三路支行，营业场所郑州市经三路22号，统一社会信用代码914101007522520599（1-1）。负责人：胡浩，行长。委托诉讼代理人：张华平，河南良承律师事务所律师。委托诉讼代理人：慎丽霞，河南良承律师事务所实习律师。被告：卜某某，男，1981年6月15日出生，汉族，住河南省辉县。被告：王某某，女，1986年5月12日出生，汉族，住河南省民权县。原告广发银行股份有限公司郑州经三路支行诉被告卜某某、王某某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张华平、慎丽霞，被告卜某某到庭参加诉讼，被告王某某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告卜某某、王某某偿还原告借款本金84630.81元、利息（含罚息、复利）3478.81元，本息共计88109.62元（暂计算至2019年11月7日，之后利息依照合同约定计算至本息全部清偿完毕之日止）；2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2014年11月14日，被告卜某某向原告申请贷款，并签订《生意人卡（生意红）申请表》。2014年11月18日，原被告签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》，原告授信被告人民币28万元，该额度为循环额度，额度有效期自2014年11月18日起至2019年11月18日止，贷款用途为生产经营，月利率1.5%，逾期贷款罚息利率为借款利率水平上加收30%，按罚息利率计算复利，还款方式为等额本息，还款日为每月15日，如被告逾期还款，原告依约有权收回全部贷款。自2017年5月18日起原告向被告发放多笔贷款，截止2019年11月7日，被告尚欠原告本息88109.62元。现被告未能按约还本付息，原告多次催要，被告均以种种理由推托，被告行为已构成违约，严重侵害了原告的利益，为维护自己合法权益，望判如所请。被告卜某某辩称：被告卜某某2014在郑州经营手机批发，去年9月因资金链断裂，遭商家同时挤兑货款，而无法继续营业，吃了官司，2020年2月从郑州第三看守所释放回家，期间遭到各家商户和银行的催款。原因：1、被客户欠巨额货款和金融平台高息款项拖垮的；2、在广发行贷款20笔，其中19笔贷款已全部还清，2017年5月又贷款28万周转，额度是可以循环使用的，2018年5月广发程经理通知不能循环使用了，所以资金更紧张；3、之后一直按时还款，没想到欠款客户却在快要还款的时间被羁押在看守所，所以要回货款目前还未能够到账。目前不是不还款，是没有偿还能力，刚回家疫情期间没有收入，家里老人孩子生活都是靠朋友帮忙、接济，请求酌情审判。原告为支持其诉讼请求，向本院举证如下：证据一：二被告身份证复印件，证明目的：二被告系适格诉讼主体；证据二：《生意人卡（生意红）申请表》、个体工商户营业执照复印件，证明目的：被告卜某某向原告申请贷款，贷款用途为生产经营，被告王某某在申请表借款人配偶处签字，该笔贷款发生在双方婚姻存续期间，系夫妻共同债务；证据三：《个人信用贷款核准通知书（额度）》，证明目的：原告核准被告贷款申请，原告授信被告贷款金额、期限、用途、利率、还款方式；证据四：《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、流水，证明目的：原告依约向被告发放多笔贷款，履行了合同义务；证据五：《广发银行零售贷款欠款明细》、《个人对账单》，证明目的：被告未依约偿还贷款本息的违约。被告卜某某提交证据如下：个人活期对账单、查询结果打印件，证明原告停止发放贷款，循环额度无法使用。被告王某某未答辩亦未举证。经审理查明：2014年11月14日，二被告向原告提交《生意人卡（生意红）申请表》，载明：被告卜某某向原告申请贷款50万元；申请循环额度，额度期限为60个月；还款方式为等额本息；指定还款日为每月15日；贷款用途为生产经营；本合同项下借款利率按固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用的，出借人有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。被告卜某某在借款人处签名，被告王某某在借款人配偶处签名。原告提交的《个人信用贷款核准通知书（额度）》，载明：此次贷款授信额度为人民币贰拾捌万元整，该额度为循环额度，额度有效期自2014年11月18日起至2019年11月18日止，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息，还款日为每月15日，以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息。被告卜某某理解并同意接受本核准通知书及“广发银行股份有限公司个人信用贷款条款”的所有内容。本核准通知书所对应的《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容。被告卜某某在客户签名处签字确认。原告提交的《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，载明：此次贷款授信额度为人民币贰拾捌万元整，贷款期限为36个月，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息，还款日为每月15日，以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，此次贷款的支付方式为自主支付。被告卜某某理解并同意接受本核准通知书及“广发银行股份有限公司个人信用贷款条款”的所有内容，并在客户签名处签字确认。上述合同签订后，被告卜某某从贷款账户陆续支取使用贷款。截止2019年11月7日，被告卜某某欠原告借款本金84630.81元、利息（含罚息、复利）3478.81元，共计88109.62元未还。本院认为：合同应当履行。案涉《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，本院依法予以确认。原告已依约履行了发放贷款的义务，被告卜某某未按合同约定按时足额还本付息，构成违约，应承担违约责任。被告王某某在《生意人卡（生意红）申请表》配偶处签字，属于夫妻共同债务，其应当对上述借款承担共同还款责任。原告主张被告卜某某、王某某偿还合同约定本金及利息的诉讼请求，合法有据，本院依法予以支持。原告主张利息、罚息和复利未超过年利率24%的部分按合同约定计算，超过年利率24%的部分，本院不予支持。被告王某某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告卜某某、王某某向原告广发银行股份有限公司郑州经三路支行偿还借款本金84630.81元、利息（含罚息、复利）3478.81元，共计88109.62元（暂计算至2019年11月7日，自2019年11月8日起至借款本息全部清偿完毕之日止的利息、罚息、复利，以未还本金为基数按照合同约定计算，以年利率24%为限），于本判决生效后十日内履行完毕；二、驳回原告广发银行股份有限公司郑州经三路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费1001元，由被告卜某某、王某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院。并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  李春强二〇二〇年四月十三日书记员  何宜欣