湖北省浠水县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂1125民初124号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司浠水县支行，住所地：浠水县清泉镇沿河街59号。统一社会信用代码：91421125676473801X。负责人：李娟，该支行行长。委托诉讼代理人：张春光，湖北印象律师事务所律师，执业证号：14211200910390111。代理权限：特别授权（代为提起诉讼、承认、放弃诉讼请求，参加庭审、发表质证、代理意见，接受调解、和解、代领法律文书）。委托诉讼代理人：童晓勇，该公司职员，代理权限：特别授权（代为提起诉讼、承认、放弃诉讼请求，参加庭审、发表质证、代理意见，接受调解、和解、代领法律文书）。被告：高建中，男，1965年11月10日出生，汉族，湖北省浠水县人，住浠水县。被告：田桂容，女，1967年12月18日出生，汉族，湖北省浠水县人，住中。被告：严成，男，1982年5月10日出生，汉族，湖北省浠水县人，浠水县号。被告：洪苗，女，1987年10月18日出生，汉族，湖北省浠水县人，住成。被告：段风利，男，1977年5月14日出生，汉族，湖北省浠水县人，浠水县室。被告：汪小丽，女，1979年6月17日出生，汉族，湖北省浠水县人，住址。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司浠水县支行与被告高建中、田桂容、严成、洪苗、段风利、汪小丽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司浠水县支行的委托诉讼代理人张春光到庭参加了诉讼，被告高建中、田桂容、严成、洪苗、段风利、汪小丽经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司浠水县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告高建中、田桂容立即偿还所欠原告贷款本金76869.15元，并按合同约定年利率、罚息标准向原告支付利息、罚金直至全部欠款还清为止（暂计算至2019年12月10日的利息及罚息20623元），暂共计人民币97492.15元；2、判令被告严成、洪苗、段风利、汪小丽对以上债务承担连带清偿责任。3、判令六被告承担本案因实现债权、担保发生的合理费用包括但不限于律师费、诉讼费、公告费、保全费、评估费、拍卖费等。事实和理由：被告高建中与田桂容，被告严成与洪苗，被告段风利与汪小丽系夫妻关系。2018年12月29日，被告高建中、田桂容与原告签订《小额贷款额度借款合同》（合同编号：4299941Q217126466717-1），根据合同及借据约定，原告向被告高建中、田桂容提供借款150000元人民币，额度存续期最长36个月，自额度生效日算起，额度存续期内的前24个月额度支用期，被告高建中、田桂容可以申请支用贷款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续到期日。2019年1月3日，原告依约将150000元借款放款至被告高建中62×××26账户中，期限12个月，即自2019年01月03日至2020年01月03日；还款方式为等额本息；贷款年利率为15.3%。合同还约定若被告高建中、田桂容不按期偿还借款本息，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，即罚息年利率为19.89%。2017年12月15日六被告与原告共同签订了《小额贷款联保协议书》（合同编号为：4299941Q217126466717），均同意为该笔借款提供连带责任保证。上述合同签订后，原告依约于2019年01月03日向被告发放贷款人民币150000元，履行合同约定义务。被告高建中、田桂容收到贷款后，未按照合同约定按时足额还款，由于被告高建中、田桂容的上述情形已违反《小额贷款额度借款合同》第九章第四十九条第一款，构成违约。据此，原告为维护自身合法财产权益，遂诉至法院，提出上述诉讼请求。被告高建中、田桂容、严成、洪苗、段风利、汪小丽未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司浠水县支行向法庭提交的证据材料有：一、原告营业执照副本复印件一份。拟证明原告具有诉讼主体资格及发放贷款业务资格。二、被告高建中、田桂容、严成、洪苗、段风利、汪小丽身份证复印件各一份。拟证明六被告是本案适格的诉讼主体。三、《小额贷款额度借款合同》、借款借据及放款单，拟证明原告依合同约定发放了该笔贷款。四、六被告与原告共同签订的《小额贷款联保协议书》一份。拟证明六被告对借款本金利息和实现债权的费用承担连带保证责任。五、被告高建中、田桂容还款流水记录。拟证明被告高建中、田桂容还款情况及违约情况。被告高建中、田桂容、严成、洪苗、段风利、汪小丽未提供证据材料。本院对原告提交的证据材料认证如下：证据材料一、二是原、被告身份信息，对其真实性予以认定；证据材料三、四，有被告高建中、田桂容、严成、洪苗、段风利、汪小丽的签名，系被告高建中、田桂容、严成、洪苗、段风利、汪小丽自愿的真实意思表示，对其真实性予以认定；证据材料五是银行电脑自动生成的数据，与本案有关联性，应予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月15日，被告高建中、田桂容、段风利、汪小丽、严成、洪苗与原告签订《小额贷款联保协议书》，约定从2017年12月15日至2019年12月15日，高建中、田桂容、段风利、汪小丽、严成、洪苗均可多次申请贷款；单一借款人最高贷款本金余额不超过15万元，不超过本人授信额度，且联保小组合计贷款不超过45万元；在上述期限内，无须每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对原告因上述放贷款行为而形成的债权均提供连带保证责任，所担保的主债权即为债权人在上述借款合同项下的债权；保证方式为任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证。2018年12月29日，依据上述联保协议被告高建中、田桂容与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司浠水县支行签订合同编号为4299941Q217126466717-1的《小额贷款额度借款合同》。合同约定原告向被告提供循环使用授信额度15万元；额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算；额度存续期内的前24个月为额度支用期，被告高建中可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月；利息和罚息按《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中约定的利率计算。被告高建中作为借款人在该合同上签名并捺印，被告田桂容为被告高建中的配偶作为共同借款人亦签名并捺印。原告于2019年1月3日向被告高建中发放贷款15万元，约定借款期间自2019年1月3日至2020年1月3日，年利率为15.3%，逾期利率为19.89%，还款方式为等额本息，首次还本月数为第一个月。被告高建中、田桂容收到原告发放的贷款后，只偿还部分本金及利息。截至2019年12月10日，被告高建中、田桂容下欠借款本金76869.15元及利息及逾期罚息20623元。原告为维护自身合法财产权益，向本院提起诉讼，要求判如所请。本院认为，被告高建中、田桂容与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司浠水县支行签订合同编号为4299941Q217126466717-1的《小额贷款额度借款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，上述合同自双方签订之日起成立并生效，依法应予以保护。被告高建中自2019年1月3日向原告借款15万元，约定借款期间自2019年1月3日至2020年1月3日，年利率为15.3%。被告高建中、田桂容应当在约定期限内还本付息。被告高建中、田桂容未按照约定的期限偿还借款，原告按约定利率19.89%计收利息和罚息，该约定不违反法律规定，合法有效。被告高建中、田桂容、段风利、汪小丽、严成、洪苗与原告签订《小额贷款联保协议书》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，该联保协议自双方签订之日起成立并生效，依法应予以保护。依据协议约定自2017年12月15日至2019年12月15日，联保小组成员对原告因上述放贷款行为而形成的债权均提供连带保证责任，所担保的主债权即为债权人在上述借款合同项下的债权，保证方式为任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证。被告高建中、田桂容借款发生在2019年1月3日，是与原告约定的担保债权确定期间内，且未超过担保债权的额度，被告段风利、汪小丽、严成、洪苗对被告高建中、田桂容未按照约定的期限偿还借款依法应当承担连带清偿责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明。原告请求由被告高建中、田桂容、严成、洪苗、段风利、汪小丽承担本案因实现债权发生的费用包括律师费、公告费等，因未提交相应的证据，本院不予支持。被告高建中、田桂容、严成、洪苗、段风利、汪小丽经本院传票合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃应诉抗辩权利，由此可能产生的不利后果应由其自行承担，不影响本院在依据查明事实的基础上依法作出裁判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告高建中、田桂容于本判决生效之日起三十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司浠水县支行贷款本金76869.15元，2019年12月10日前的利息和罚息20623元及此后至还清借款本金之日止按借款合同约定计算的利息和罚息；二、被告严成、洪苗、段风利、汪小丽对上述第一项金钱给付内容承担连带清偿责任；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司浠水县支行其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2170元，减半收取1085元，由被告高建中、田桂容负担，被告严成、洪苗、段风利、汪小丽负连带清偿责任，限于上述付款期限内缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于湖北省黄冈市中级人民法院。审判员  张向明二〇二〇年四月二十日书记员  胡爱红