文书内容重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0115民初8611号原告：中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行，住所地重庆市长寿区凤城街道办事处向阳路2号，统一社会信用代码91500115903366142C。负责人：任容，该支行行长。委托诉讼代理人：韩思宇，重庆佳程律师事务所律师。委托诉讼代理人：何宇，重庆佳程律师事务所律师。被告：苏晓明，女，1989年3月5日出生，汉族，住云南省红河哈尼族彝族自治州。被告：向欣，男，1989年9月5日出生，汉族，住重庆市长寿区新市街道。原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行（以下简称农行长寿支行）与被告苏晓明、向欣信用卡纠纷一案，本院于2019年11月8日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行长寿支行的委托诉讼代理人韩思宇、被告向欣到庭参加诉讼，被告苏晓明经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行长寿支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告苏晓明、向欣共同向原告农行长寿支行偿还信用卡透支本金39982.92元，并支付截至2019年3月13日的利息7516.63元、逾期还款违约金2353.69元，以上共计49853.24元；2.判令被告苏晓明、向欣共同向原告农行长寿支行支付自2019年3月14日起至欠款本息结清之日止的利息（利息以被告尚欠本金为基数，按日利率万分之五的标准计付）、复利（复利以应付未付利息为基数，按日利率万分之五的标准计付）、逾期还款违约金（以每期账单最低还款额未偿还部分的5%的标准计收）；3.判令被告苏晓明、向欣共同向原告农行长寿支行支付律师费1500元、公告费等原告为实现债权而产生的费用；4.判令被告苏晓明、向欣承担本案诉讼费用。事实和理由：被告苏晓明通过网上银行申请办理了卡种代码为CVG000的农行信用币（带电子现金卡），网上银行系统根据被告苏晓明填写提交的个人资料自动生成了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，该申请表后附《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，被告苏晓明点击确认办卡后，原告系统通过自动化联网核查，自动化审批通过并实时建账成功，向被告苏晓明发放了一张卡号为625336008963xxxx的农行贷记卡。被告苏晓明获得该农行贷记卡后进行消费，但未按约履行还款义务。为维护原告的合法权益，特向贵院起诉，望判如所请。被告向欣辩称，我与被告苏晓明已经离婚，离婚协议上约定各自负责偿还各自的债务，本案涉及的债务是被告苏晓明的债务，与我无关。被告苏晓明未作答辩。原告农行长寿支行围绕诉讼请求依法提交了证据：中国农业银行金穗贷记卡申请表、《中国农业银行电子银行服务协议》、金穗贷记卡申请信息查询、金穗贷记卡申请填写资料截图、《电子银行个人客户协议ABC（2016）4023-1第二版中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《收费标准》、调查审批报告、操作日志、交易明细查询、账户详细信息、《委托代理协议》、婚姻登记信息、重庆增值税专用发票、收付款业务回单等证据。被告苏晓明未到庭，视为放弃了举证、质证的权利，本院经审查对上述证据予以确认并在卷佐证。根据原告农行长寿支行、被告向欣的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年1月15日，被告苏晓明通过农行网上银行申请办理卡种代码为CVG000的农行信用币（带电子现金卡），并填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，该表“申请人签阅”栏载明：本人已阅读并理解《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》和《个人税收居民身份声明文件》的全部内容，并自愿遵守以上规定。本人保证上述填写资料及所提供证明文件的真实有效，本人均同意贵行保留此申请表及提供的证明文件。《申请表》后附的《中国农业银行金穗信用卡领用合约》（该合约中发卡行称“甲方”，金穗信用卡申请人称“乙方”）第二条约定：乙方向甲方申请分期付款业务的，需遵守甲方分期付款业务的相关规则，包括但不限于按照约定的分期金额、分期期数、分期手续费、按时还款并自愿承担违约责任等，具体分期付款业务规则可通过甲方官方网站查阅。第四条利息和费用约定：透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%），下限为日利率万分之五的0.7倍。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款项的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息未还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。乙方使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。信用卡账户内存款视为溢缴款，不计付利息，双方另有约定的除外。第六条还款约定：乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规规定和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担。《申请表》后附的《收费标准》载明：境内本行预借现金取现、转账和充值收费标准为交易金额的1%/笔，最低1元、境内他行预借现金取现、转账和充值收费标准为（交易金额的1%+2元）/笔，最低3元、逾期还款违约金为最低还款额未偿还部分的5%，最低1元。原告农行长寿支行经审核后向被告苏晓明发放了卡号为625336008963xxxx的信用卡。被告苏晓明收到该卡后激活并消费使用，截止2019年3月13日，其尚欠原告农行长寿支行借款本金39982.92元、利息7516.63元、逾期还款违约金2353.69元，共计49853.24元。另查明，被告向欣、苏晓明于2013年9月9日登记结婚，2019年10月9日登记离婚。案涉信用卡消费于二被告婚姻关系存续期间，消费金额、消费领域未超出家庭日常生活需要。本院认为，被告苏晓明向原告农行长寿支行申请办理信用币（带电子现金卡），并愿意遵守《领用合约》、《章程》约定，系其真实意思表示，被告苏晓明在收到原告农行长寿支行核发的信用币（带电子现金卡）后激活并消费使用，其与原告农行长寿支行之间实际形成了金融借款合同关系。被告苏晓明未按约还款，已构成违约，应承担相应的违约责任，原告农行长寿支行按照《领用合约》、《章程》、《收费标准》的约定要求被告苏晓明偿还截至2019年3月13日尚欠的借款本金39982.92元、利息7516.63元、逾期还款违约金2353.69元，共计49853.24元，以及从2019年3月14日起根据双方约定计算的利息、复利、逾期还款违约金，符合法律规定，本院予以支持。同时，《领用合约》约定原告为催收债权实现的费用由被告负担，故对原告农行长寿支行要求被告苏晓明承担律师费1500元的诉讼请求，本院予以支持。本案债务发生于二被告婚姻关系存续期间，且未超出家庭日常生活需要，属于夫妻共同债务，被告向欣应承担共同还款责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告向欣、苏晓明于本判决生效后十日内连带偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行截止2019年3月13日尚欠的借款本金39982.92元、利息7516.63元、逾期还款违约金2353.69元，共计49853.24元；二、被告向欣、苏晓明于本判决生效后十日内连带向原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行支付自2019年3月14日起按照《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》约定的标准计算至本息还清时止的利息、复利、逾期还款违约金；三、被告向欣、苏晓明于本判决生效后十日内连带向原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行支付律师费1500元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费542元，由被告向欣、苏晓明连带负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 杨春秀二〇二〇年四月二十七日法官助理 孙 望书 记 员 左欣玉