湖南省古丈县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘3126民初134号 原告：田昌玉，女，1968年3月8日出生，土家族，住湖南省古丈县。 被告：向晓东，男，1981年12月10日出生，苗族，住湖南省古丈县。 委托诉讼代理人：彭玉蓉，女，1985年10月18日出生，土家族，住湖南省古丈县。 被告：彭玉蓉，女，1985年10月18日出生，土家族，住湖南省古丈县。 被告：刘光辉，男，1969年10月23日出生，土家族，住湖南省古丈县。 被告：张五爱，女，1971年6月16日出生，苗族，住湖南省古丈县。 委托诉讼代理人：鲁小刚，湖南茶源律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张巧玲，湖南茶源律师事务所律师。 原告田昌玉与被告向晓东、彭玉蓉、刘光辉、张五爱民间借贷纠纷一案，本院于2020年3月5日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告田昌玉、被告彭玉蓉、刘光辉、被告张五爱及其委托诉讼代理人张巧玲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告田昌玉向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告共同偿还借信用卡款30000元；2、依法判令被告共同支付刷卡费用及欠款利息共计8950元；3、诉讼费由被告负担。事实与理由：2016年11月7日，被告张五爱拿着卡号62×××09的信用卡请求原告借款给该卡上还5万元，称该卡可以留在原告处做抵押，并口头承诺负责及时和该卡拥有者（被告向晓东）取款后还给原告。之后原告给张五爱借款5万元用以还信用卡借款，还款次日原告用抵押的信用卡取款时发现该信用卡的密码已被修改，于是多次找到被告张五爱取款，张五爱给原告偿还2万元后，便称联系不到被告向晓东剩余借款就不再偿还了。经原告多方打听，找到卡主向晓东的妻子得知该卡的实际使用人是刘光辉，原告找到刘光辉要求其还款，但刘光辉告知原告其已将借款全部偿还给了张五爱，原告提出三方当面对质，张五爱以没有时间为由不肯对质，为此原告诉至法院请求判如所请。 被告向晓东、彭玉蓉辩称，涉诉信用卡虽然是向晓东的，但是该卡的实际使用人是刘光辉，该笔借款与向晓东、彭玉蓉没有任何关系。 被告刘光辉辩称，其已经将涉诉信用卡所欠借款5万元偿还给被告张五爱，且在使用该卡周转期间被告刘光辉一直都是按5分息给张五爱给付的利息，现借款已经还清但尚未向张五爱取回借条。 被告张五爱辩称，一、被告张五爱不是本案的债务人，与本案没有关系，信用卡的所有人是向晓东，故因该信用卡产生的债务田昌玉应向信用卡所有人向晓东主张。二、担保应以书面的形式提供，原告没有证据证明被告张五爱系案涉借款的担保人，故被告张五爱不应承担担保责任，请依法驳回原告田昌玉的诉讼请求。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据，本院认定如下：对于原告所举证据《欠条》、《微信聊天记录》以及被告所举《微信转账记录》，因各方当事人对其真实性没有异议，上述三组证据来源合法且与本案具有关联性，本院予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年，被告刘光辉借用被告向晓东的信用卡（卡号为：62×××09）提取资金5万元，之后被告刘光辉将该卡放至被告张五爱处请求其帮忙填卡（即每月在信用卡还款日之前存入欠款资金后又从信用卡刷取该笔资金，循环操作上述流程以保证该信用卡能够正常使用）并支付相应手续费用。2016年7月，被告张五爱将上述填卡业务转至原告，并向原告承诺帮忙向借款人收取欠款。2016年11月7日原告给案涉信用卡转入5万元现金后，被告向晓东向银行注销了上述信用卡，导致原告无法再从该信用卡内刷取资金，之后原告多次请求被告张五爱帮忙向欠款人取回借款，被告张五爱回复原告称欠款人暂时没有能力偿还欠款，但愿意按月利率5分给原告支付利息，之后张五爱给原告支付5000元利息（2个月的利息），2017年6月3日，经原告多次催收后，被告张五爱在收到刘光辉偿还的部分欠款后，转交给原告2万元，剩余的3万元一直未向原告给付，后原告找到欠款人刘光辉要求其还款，但刘光辉表示其已经将欠款全部偿还给了被告张五爱，为此原告多次要求与被告张五爱、刘光辉共同协商处理，但均未达成协议，故原告诉至本院请求判如所请。 另查明，一、2017年1月8日，就案涉欠款5万元，被告刘光辉向被告张五爱出具了借条，该借条中未约定欠款利息及还款期限。二、被告刘光辉分别于2016年11月26日、2017年7月2日向被告张五爱共支付利息8500元。 本院认为，本案系民间借贷纠纷，合法借贷关系受法律保护，被告刘光辉从被告向晓东的信用卡内套取资金后，请求被告张五爱帮忙填卡（即每月在信用卡还款日之前存入欠款资金后又从信用卡刷取该笔资金，循环操作上述流程以保证该信用卡能够正常使用），之后原告田昌玉从张五爱处接手给被告刘光辉继续填卡，后因被告向晓东注销了其信用卡导致原告田昌玉填入的5万元现金无法取回，致此实际用款人刘光辉与原告田昌玉之间民间借贷关系成立，被告刘光辉应向原告田昌玉偿还借款，被告向晓东、彭玉蓉不是借款的使用人不承担还款义务。由于被告刘光辉实际按月利率5%支付欠款利息，违反了法律关系自然人之间的借款年利率不得超过36%的规定，被告刘光辉已支付的8500元利息中超出法律规定的部分应折抵借款本金（支付利息的期限为2016年11月8日至2017年1月8日共计2个月，超出法律规定的利息为5500元）。2017年1月8日被告刘光辉出具的借条中没有约定利息，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条第一款、第二十九条第二款第二项的规定，借贷双方没有约定利息，出借人主张支付借期内利息的，人民法院不予支持，出借人主张逾期利息的按照年利率6%计算，故对于原告主张支付借款利息的部分诉请，本院予以支持。对于原告要求支付刷卡手续费的主张，因该主张不符合法律规定，没有法律依据，本院不予支持。关于被告刘光辉主张其已向张五爱还清借款的抗辩意见，因被告刘光辉没有提供证据予以证实，本院不予采纳。另被告刘光辉支付给张五爱8500元利息后，被告张五爱实际只向原告支付5000元，剩余未支付的3500元属于不当得利，应由被告张五爱向原告返还。关于被告张五爱主张其已向原告支付欠款本息共计3万余元的答辩意见，因被告张五爱没有提供相应的证据予以证实，对于该项答辩意见本院不予采纳。 综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十二条、《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条第一款、第二十九条第二款第二项、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下： 一、由被告刘光辉于本判决生效之日起十日内返还原告田昌玉借款本金24,500元，并按年利率6%支付资金占用期间的利息（自2020年3月25日起至借款清偿之日止）； 二、由被告张五爱于本判决生效之日起十日内返还原告田昌玉不当得利3500元； 三、驳回原告田昌玉的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费750元，减半收取计375元，由原告田昌玉负担150元（已交纳），由被告刘光辉负担200元，由被告张五爱负担25元，限于本判决生效后七日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省湘西土家族苗族自治州中级人民法院。 审判员  毛亚琦 二〇二〇年四月二十七日 书记员  田 阳 附相关法条： 《中华人民共和国民法通则》 第九十二条没有合法根据，取得不当利益，造成他人损失的，应当将取得的不当利益返还受损失的人。 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十五条借贷双方没有约定利息，出借人主张支付借期内利息的，人民法院不予支持。 …… 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； …… 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 ……