杭州市临安区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0185民初6603号 原告：浙江临安农村商业银行股份有限公司，住所地杭州市临安区锦城街道城中街442号，统一社会信用代码913301851437582064。 法定代表人：曹关跃，该公司董事长。 委托代理人：凌波，男，1971年11月16日出生，汉族，杭州市人，住杭州市临安区，系该公司员工。 委托代理人：俞兆伟，男，1986年3月11日出生，汉族，杭州市人，住杭州市临安区，系该公司员工。 被告：方国潮，男，1961年5月12日出生，汉族，杭州市人，住杭州市临安区。 被告章小红，女，1969年10月24日出生，汉族，杭州市人，住杭州市临安区。 被告：方忠民，男，1957年4月19日出生，汉族，杭州市人，住杭州市临安区。 被告：方瑞芳，女，1958年2月21日出生，汉族，杭州市人，住杭州市临安区。 被告：方卫定，男，1958年5月21日出生，汉族，杭州市人，住杭州市临安区。 被告：方吉红，女，1965年5月9日出生，汉族，杭州市人，住杭州市临安区。 原告浙江临安农村商业银行股份有限公司为与被告方国潮、章小红、方忠民、方瑞芳、方卫定、方吉红金融借款合同纠纷一案，于2019年12月24日向本院提起诉讼。本院于同日立案受理后，因被告方国潮、章小红下落不明，本院依法组成合议庭，适用普通程序于2020年4月10日公开开庭进行了审理，并当庭宣告判决。原告浙江临安农村商业银行股份有限公司的委托代理人俞兆伟、被告方忠民及被告方卫定到庭参加诉讼，被告方国潮、章小红经本院公告送达开庭传票等法律文书后，被告方瑞芳、方吉红经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。 原告浙江临安农村商业银行股份有限公司诉称：2017年4月16日，经原告授权，下辖的临安市农村信用合作联社清凉峰信用社与被告方国潮签订了一份个人循环借款合同，约定合同项下的借款额度为人民币捌万元整，借款人使用上述借款额度的期限从2017年4月16日起至2020年4月15日止，还款方式为换季付息，到期还本，利随本清，贷款逾期日起加收50%计收罚息；每季末月的20日为结息日，次日为付息日，逾期利息视为违约，并按罚息利率计收复息。依据上述合同，2017年4月26日，信用社向方国潮发放贷款7万元正，借款到期日为2018年4月10日，借款月利率8.01%。2017年5月7日，信用社向方国潮发放贷款1万元正，借款到期日为2018年5月6日，借款月利率8.01%。2017年4月16日，清凉峰信用社与被告方国潮、方忠民、方卫定签订了一份农户联保协议，同时章小红、方瑞芳、方吉红在农户联保协议上签名，同意为清凉峰信用社向债务人方国潮、方忠民、方卫定在2017年4月16日至2020年4月15日期间内联保小组最高贷款限额人民币贰拾肆万元整的所有融资债权提供最高额连带责任保证。贷款到期后。借款人未返还借款本金，且拖欠2018年4月20日始的借款利息至今，保证人亦未尽担保代偿之责任，经多次催收未果，我行先后从借款人、保证人账户上扣划48800元归还贷款本金。2018年2月，浙江银监局浙银监复（2018）37号文件批复同意浙江临安农村商业银行股份有限公司开业，原临安市农村信用合作联社自行终止；3月，完成营业执照登记；4月26日，原告正式挂牌。此后，原告多次催讨未果。为了维护原告的合法权益，特向法院起诉，请求法院判令：1、被告方国潮归还贷款本金31631.43元整，贷款利息16784.51元整（计算到2019年9月20日止，之后至款项还清日的利息另行计付）；2、被告章小红、方忠民、方瑞芳、方卫定、方吉红对上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费由被告负担。 为证明上述诉称事实，原告向本院提供了如下证据： 证据一、个人循环借款合同复印件一份（与原件核对一致，原件取回），用以证明被告方国潮于2017年4月16日与原告签订了借款额度为80000元的个人循环借款合同，合同对双方之间的权利义务进行了约定的事实。 证据二、综合柜面业务系统屏幕打印件一份（与原件核对一致，原件取回），用以证明被告方国潮尚欠借款本金31631.43元，至2019年9月20日的利息16784.51元的事实。 证据三、借款借据复印件两份（与原件核对一致，原件取回），用以证明原告已按约向被告方国潮发放了借款80000元的事实。 证据四、农户联保协议复印件一份（与原件核对一致，原件取回），用以证明原告与被告方国潮、方忠民、方卫定签订了一份农户联保协议的事实。 证据五、保证函复印件一份（与原件核对一致，原件取回），用以证明被告被告章小红、方瑞芳、方吉红同意为清凉峰信用社向被告方国潮、方忠民、方卫定在2017年4月16日至2020年4月15日期间内联保小组最高贷款限额人民币240000元整的所有融资债权提供最高额连带责任保证的事实。 被告方国潮、章小红、方瑞芳、方吉红在法定期限内未作答辩，也未向本院提供证据。 被告方忠民辩称：名字是我们本人签的。 被告方卫定辩称：名字是我们本人签的。 被告方忠民、方卫定未向本院提供证据。 对原告提供的证据，被告方忠民、方卫定均没有异议，本院经审查后认为，其符合有效证据的形式要件，与本案具有关联性，对其证明效力本院予以确认。被告方国潮、章小红、方瑞芳、方吉红无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃对原告提供的证据进行质证的权利。 根据上述确认的有效证据和当事人的当庭陈述，本院认定本案事实与原告诉称一致。 本院认为：被告方国潮、章小红、方瑞芳、方吉红经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩的权利，并不影响本案的开庭审理。被告方国潮与原告存在金融借款合同关系，被告方国潮与原告签订的《个人循环借款合同》系依法成立的合同，并且不违反法律及行政法规的强制性规定，系当事人真实意思表示，内容合法有效，应受法律保护。被告方国潮尚欠原告借款本金31631.43元及利息，有原告提供的借款合同等证据在案加以佐证，事实清楚，证据充分。被告方国潮未按约及时归还借款并支付利息，应承担相应的民事责任。被告方忠民、方卫定为案涉借款签订《农户联保协议》，被告章小红、方瑞芳、方吉红为涉案借款出具保证函，为本案债务提供连带责任保证，意思表示真实、明确、有效，应按照约定对上述债务承担连带清偿责任。原告的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告方国潮于本判决生效之日起十日内归还原告浙江临安农村商业银行股份有限公司借款本金31631.43元，并支付利息16784.51元（暂计算到2019年9月20日，此后利息仍按合同约定的利率继续计付）。 二、被告章小红、方忠民、方瑞芳、方卫定、方吉红对被告方国潮上述应归还的借款本息承担连带清偿责任。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1010元，由被告方国潮、章小红、方忠民、方瑞芳、方卫定、方吉红共同负担。 原告浙江临安农村商业银行股份有限公司于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告方国潮、章小红、方忠民、方瑞芳、方卫定、方吉红于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。 审 判 长  郑洪志 人民陪审员  邵飞跃 人民陪审员  汪木兰 二〇二〇年四月十日 书 记 员  帅超艳 附：相关的法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书执行的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。