陕西省子长市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）陕0623民初304号 原告：中国农业银行股份有限公司子长县支行 负责人：苗建国，系该行行长。 住所地：陕西省子长市XX街。 委托诉讼代理人：白金平，男，1967年10月28日生，汉族，子长市居民，现住子长市，系该行工作人员。 委托诉讼代理人：刘小英，女，1988年5月17日生，汉族，子长市居民，现住子长市，系该行工作人员。 被告：乔惠，男，1976年5月7日生，汉族，子长市居民，现住子长市。 被告：薛镯，女，1974年9月19日生，汉族，子长市居民，现住子长市，系被告乔惠之妻。 原告中国农业银行股份有限公司子长县支行（以上简称农行子长支行）与被告乔惠、薛镯金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行子长支行委托诉讼代理人白金平、刘小英以及被告乔惠到庭参加了诉讼，被告薛镯经依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。 农行子长支行向本院提出诉讼请求：1.依法判决被告乔惠偿还所欠原告贷款本金900000元及至执行完毕之日止的利息、复利和罚息，以上利息以农行贷款系统计算为准；2.原告对被告乔惠、薛镯抵押的房产享有优先受偿权；3.依法判决由被告乔惠承担本案诉讼费用。事实与理由：2016年2月29日，被告乔惠向农行子长支行申请农村个人生产经营贷款900000元，并签订《个人担保借款合同》，按合同约定借款期限为三年，按月结息，到期还本，到期日期为2019年2月28日。该笔贷款采用抵押、保证担保方式，由抵押人乔惠、薛镯位于子长市XX沟一、二、三层楼房各一套，共三套房子（房产证号分别为：子房权证2011字第15877号、子房权证2011字第15878号、子房权证2011字第15879号）做抵押担保。然而被告乔惠没有按照合同约定正常还款，该笔贷款到期后，原告的信贷催收人员多次向被告乔惠催收贷款，但被告均以无力偿还为由拒绝。截止2020年2月25日，借款人欠款已达430多天，共计本金及利息1038951.14元（具体以贷款时农行贷款系统计算为准），被告乔惠未按期还款的行为已经违反其与原告签订的《个人担保借款合同》约定的还款期限和方式，构成根本违约。被告乔惠、薛镯的房产向原告办理过抵押登记，依据《物权法》、《担保法》的相关规定，原告对上述抵押房屋享有优先受偿权，现被告的违约行为已经严重侵害了原告的合法权益，请求法院依法判决维护原告的合法权益。 被告乔惠辩称：原告所述诉讼请求、事实及理由均属实。 被告薛镯未到庭，也未向法庭提交书面答辩意见。 原告农行子长支行为支持其诉讼主张，向法院提供了以下证据: 《个人担保借款合同》一份，证明被告乔惠于2016年2月29日向农行子长支行贷款900000元，借款执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率（年利率6.175%）为基础执行浮动利率，逾期按双方合同约定计收罚息、复利。被告乔惠、薛镯夫妇二人将夫妻共有的位于子长市XX镇XX沟的三套房产做了抵押(房产证号分别为子房权证2011字第15877号、子房权证2011字第15878号、子房权证2011字第15879号)，并办理了相关抵押登记手续。 被告乔惠对原告所举以上证据的真实性及证明目的均无异议。 被告薛镯未到，未举证，也未质证。 本院对原告农行子长支行提供证据的认证： 原告农行子长支行提供的以上证据，经核对复印件与原件一致。被告薛镯经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，也未对原告提供的以上证据发表质证意见。根据相关法律规定，视为被告薛镯自动放弃相关诉讼权利，由此产生的不利后果由其自行承担。被告乔惠质证称其对原告提供的以上证据的真实性以及原告主张的证明目的均无异议，经本院审查，原告农行子长支行提供的以上证据来源合法、内容真实，与本案具有关联性，故认定为有效证据。 根据本案有效证据及当事人相一致的陈述，本院确认以下案件事实： 2016年2月29日，被告乔惠因建设养猪厂需要资金向原告农行子长支行申请贷款900000元。2016年2月29日，原、被告双方签订了《个人担保借款合同》，约定：贷款金额为900000元，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按合同约定方式进行浮动，正常利率为6.175%，借款期限三年。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期限内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾借款利率计算复利。《个人担保借款合同》约定借款担保方式为抵押担保，抵押人乔惠、薛镯夫妇同意将其共有的位于子长市XX镇XX沟的一、二、三层各一套房产抵押，并办理房产抵押登记，三套房子的房产证号为，子房权证2011字第15877号、子房权证2011字第15878号、子房权证2011字第15879号。原告按合同约定给被告发放了贷款，被告借款后已支付原告借款利息102041.88元、复利67.21元，借款本金一直未付，之后原告向被告催要未果，现原告提起诉讼。 本院认为：依法成立的合同受法律保护。原告农行子长支行与被告乔惠签订的《个人担保借款合同》是原、被告双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告按照合同约定给被告乔惠发放了借款900000元，已经履行了其合同义务，但被告乔惠未按照合同约定的期限履行全部还款义务，构成违约，应承担相应的违约责任。因原、被告双方在借款合同中约定了违约责任承担方式即罚息和复利，该约定对双方均有法律约束力，故原告请求被告乔惠偿还贷款本金以及未付借款利息、罚息、复利的诉讼请求，于法有据，应予以支持。对于原告请求对被告乔惠、薛镯夫妇提供的抵押物实现抵押的诉请，原告与被告乔惠、薛镯签订的《个人担保借款合同》中已对抵押物等作出了约定，被告乔惠、薛镯夫妇同意将其共有的位于子长市XX镇XX沟的一、二、三层各一套（子房权证2011字第15877号、子房权证2011字第15878号、子房权证2011字第15879号）房产抵押，并在房屋管理部门进行抵押登记，原告依法对抵押物享有抵押物权。现因贷款人乔惠未按合同约定履行偿还借款本息的义务，故原告有权对抵押物的折价或者拍卖、变卖的价款在被告所欠借款本息的范围内享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告乔惠于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司子长县支行借款本金900000元以及按合同约定支付从2016年2月29日起至执行完毕之日止的利息、罚息、复利（执行时扣除被告乔惠已付原告中国农业银行股份有限公司子长县支行借款利息102041.88元、复利67.21元）； 二、如上述债务被告乔惠未清偿原告中国农业银行股份有限公司子长县支行，原告中国农业银行股份有限公司子长县支行有权对被告乔惠、薛镯共有的位于子长市XX镇XX沟的三套房屋（三套房屋的房产证号分别为：子房权证2011字第15877号、子房权证2011字第15878号、子房权证2011字第15879号）折价、拍卖、变卖所的价款优先受偿。 案件受理费14150元,减半收取7075元，由被告乔惠、薛镯负担。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省延安市中级人民法院。 审判员 张 剑 二〇二〇年四月二十三日 书记员 朱莉莉 1