广西壮族自治区南宁市武鸣区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0122民初679号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南宁市武鸣区支行，营业场所广西壮族自治区南宁市武鸣区城厢镇建设街262号邮政局大院。统一社会信用代码：914501226750048000。 负责人：谭兴斗，职务：支行长。 委托诉讼代理人：陈义凡，该支行职员。 被告：莫跃权，男，1984年12月3日出生，壮族，住南宁市武鸣区。 被告：蒙丽芳，女，1984年12月17日出生，壮族，户籍住址南宁市武鸣区，现住南宁市武鸣区。 被告：覃绍弟，男，1969年2月10日出生，壮族，住南宁市武鸣区。 被告：覃国敏，男，1969年8月31日出生，壮族，住南宁市武鸣区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南宁市武鸣区支行（以下简称邮储银行武鸣支行）与被告莫跃权、蒙丽芳、覃国敏、覃绍弟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行武鸣支行的委托诉讼代理人陈义凡、被告莫跃权到庭参加诉讼。被告蒙丽芳、覃国敏、覃绍弟经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 邮储银行武鸣支行向本院提出诉讼请求：1．判令莫跃权、蒙丽芳归还邮储银行武鸣支行借款本金79840.21元，利息482.24元、罚息13943.02元，合计94265.47元。（2019年3月11日按还款计划应归还当期到期本金及利息时出现逾期，实际归还本金159.79元，支付当期利息972元，未支付当期到期本金为39758.47元-159.79元=39598.68元;往后分期分段计算利息及罚息为：一、2019年3月12日至2019年4月11日罚息为：39598.68元*31天*14.58%*(1+0.3)/365天-0.08=637.38元；（2）2019年3月11日至2019年4月11日按还款计划应归还当期到期本金40241.53元、正常计收利息482.24元未付。二、2019年4月12日至2020年2月24日以本金余额(39598.68+40241.53)+利息482.24元=80322.45元为基数按年利率18.954%计收罚息为80322.45元*319天*18.954%/365天=13305.64元；即截止2020年2月24日被告莫跃权尚拖欠原告借款本金79840.21元、利息482.24元、罚息637.38+13305.45=13943.02元，合计94265.47元。往后以80322.45元为基数按年利率18.954%计收罚息顺延另计）；2．判令覃国敏、覃绍弟对莫跃权、蒙丽芳的上述债务承担连带清偿责任；3．判令本案受理费、保全费、公告费等全部诉讼费用均由莫跃权、蒙丽芳负担，覃国敏、覃绍弟负连带支付责任。事实和理由：2017年3月16日，被告莫跃权、蒙丽芳向原告递交了一份《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》，被告莫跃权、蒙丽芳申请原告发放小额贷款80000元，用于购买肥料及支付人工费等(内容详见证据1)。2017年3月26日，原告与被告莫跃权、蒙丽芳协商，自愿签订了一份合同编号:4500245021703571160《小额贷款额度借款合同》，双方在合同中主要约定：原告同意向被告莫跃权、蒙丽芳授信额度借款金额为:人民币(大写)捌万元正，(小写)80000元，在额度支用期内，被告莫跃权、蒙丽芳可以循环使用上述额度，额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日(内容详见证据3);如被告莫跃权、蒙丽芳不按期归还借款本金的，从逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按借款利率加收30%确定(内容详见证据3)。2017年3月26日，原告与被告覃绍弟经协商，自愿签订了一份《小额贷款最高额保证合同》(合同编号:45002450617036018399)；2017年3月26日，原告与被告覃国敏经协商，自愿签订了一份《小额贷款最高额保证合同》(合同编号:45002450617036018400)，被告覃绍弟、覃国敏作为保证人对主合同项下贷款本息和违约金，实现债权的费用等提供连带责任保证;如被告莫跃权、蒙丽芳未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，原告有权按逾期罚息利率对逾期本金计收利息，应付未付利息计收复利，逾期罚息利率为合同约定贷款利率上加收30%;如被告莫跃权、蒙丽芳违反本合同任一条款的，原告有权停止本合同尚未发放的贷款或提前收回尚未到期的贷款，要求被告莫跃权、蒙丽芳、覃绍弟、覃国敏承担损害赔偿责任等。(内容详见证据3、4)。2018年4月9日被告莫跃权向我行递交了一份《中国邮政储蓄银行小额额度借款支用申请单》，贷款用途为购买肥料及支付人工费等(内容详见证据5)。2018年4月11日，原告即依约向被告莫跃权、蒙丽芳发放了贷款人民币80000元，贷款年利率为14.58%，贷款期限为12个月(自2018年4月11日至2019年4月11日)，被告莫跃权、蒙丽芳自愿按阶段性等额本息方式归还贷款本息，即借款前十个月按月偿还当月利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还;(内容详见证据6)。然而被告莫跃权、蒙丽芳却没有诚信履约，没有按照合同约定归还借款本息虽经原告多次催促，但被告莫跃权、蒙丽芳至今仍拒不还清贷款本息。原告认为，原告与被告莫跃权、蒙丽芳签订的《小额贷款额度借款合同》、原告与被告覃绍弟、覃国敏签订的《小额贷款最高额保证合同》合法有效，被告应依约偿还借款本息及承担保证责任，被告莫跃权、蒙丽芳经多次催促仍拒不还款，已经构成违约，原告依法依约均有权要求被告莫跃权、蒙丽芳归还贷款本息、罚息合计94265.47元，(利息、罚息仅计至2020年2月24日止，往后利息、罚息顺延另计)，被告覃绍弟、覃国敏依约为被告莫跃权、蒙丽芳的贷款债务承担连带清偿义务。综上，原告恳请法院依法查明案情，判如原告所请，以维护国家贷款资金的顺利回收及原告的合法权益。 被告莫跃权辩称，对借款数额没有异议，利息按双方签订的合同来计算。 被告蒙丽芳、覃国敏、覃绍弟未提交书面答辩状，亦未提交证据。 邮储银行武鸣支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》；2.《四被告身份证明》；3.《小额贷款额度借款合同》；4.《小额贷款最高额保证合同》；5.《中国邮政储蓄银行股份小额贷款额度借款支用申请单》；6.《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、放款单、还款计划表及还款流水。以上证据拟证实邮储银行武鸣支行诉称的事实。 被告莫跃权对邮储银行武鸣支行提交的上述证据无异议。 被告莫跃权未提交证据。 对当事人无异议的证据材料本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述及邮储银行武鸣支行提供的证据，本案查明事实如下： 1、借款合同签订情况：2017年3月16日，莫跃权（借款人）、蒙丽芳（共同借款人）与邮储银行武鸣支行（贷款人）签订合同编号:4500245021703571160《小额贷款额度借款合同》。 2、借款金额及期限：人民币(大写)捌万元正，(小写)80000元。共计12个月，自2018年4月11日起至2019年4月11日止。 3、借款利息：利息按年利率14.58%计算，罚息利率在借款利息基础上加收30%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。 4、借款合同约定的其他内容：在额度支用期内，被告莫跃权、蒙丽芳可以循环借款额度，额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算。还款方式为等额本息。 5、担保合同签订情况：2017年3月26日，原告与被告覃绍弟、覃国敏分别签订《小额贷款最高额保证合同》(合同编号:45002450617036018399)、合同编号:45002450617036018400)。 6、担保方式、期间、范围：保证方式为连带保证，保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日后两年。担保范围为债务本金80000元及利息（利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人向贷款人支付的其他款项、为实现债权与担保权利发生的费用（诉讼费、保全费、公告费等）。 7、借款发放情况：2018年4月11日，原告向莫跃权发放借款80000元。 8、借款偿还情况：于2019年3月11日偿还本金159.79元，利息972元。 9、尚欠本金、利息、罚息情况：截止至2020年4月17日，被告莫跃权尚欠本金79840.21元，利息482.24元，罚息16153.6元。 本院认为，邮储银行武鸣支行与莫跃权、蒙丽芳签订的《小额贷款额度借款合同》及与覃国敏、覃绍弟签订的《小额贷款最高额保证合同》及系各方当事人的真实意思表示，合同内容符合法律规定，合同合法有效。邮储银行武鸣支行已按合同约定向莫跃权、蒙丽芳发放了借款，该借款属莫跃权、蒙丽芳夫妻共同债务，莫跃权、蒙丽芳应按期还本付息。莫跃权、蒙丽芳在借款后没有按照合同规定的期限履行还本付息义务，已构成违约，应承担违约责任。《小额贷款最高额保证合同》约定覃国敏、覃绍弟自愿为莫跃权贷款提供连带责任保证。因此，担保人覃国敏、覃绍弟应为借款人莫跃权、蒙丽芳上述借款提供连带责任保证担保，邮储银行武鸣支行要求覃国敏、覃绍弟对莫跃权、蒙丽芳上述债务承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。覃国敏、覃绍弟代为清偿后可依法向莫跃权、蒙丽芳追偿。对于莫跃权、蒙丽芳的欠款数额及罚息利率，邮储银行武鸣支行已充分举证，本院确认其主张的金额。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告莫跃权、蒙丽芳共同返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南宁市武鸣区支行贷款本金79840.21元； 二、被告莫跃权、蒙丽芳共同支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南宁市武鸣区支行贷款利息482.24元、罚息13943.02元（该利息、罚息已计算至2020年2月24日，自2020年2月24日起至还清借款之日止的利息、罚息，以尚欠贷款本金及利息80322.45元为基数按年利率18.954%计收罚息顺延另计）； 三、被告覃国敏、覃绍弟对被告莫跃权、蒙丽芳上述第一项、第二项债务承担连带清偿责任，被告覃国敏、覃绍弟承担连带清偿责任后，有权向被告莫跃权、蒙丽芳追偿。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费2157元，减半收取1079元，由被告莫跃权、蒙丽芳、覃国敏、覃绍弟共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 员  黄 斯 二〇二〇年四月二十四日 法官助理  钟小琴 书 记 员  梁晓程 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第十九条两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。 连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人的，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。