浙江省嘉兴市南湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0402民初8703号 原告：中国工商银行股份有限公司嘉兴分行，住所地：嘉兴市禾兴南路419号，统一社会信用代码：91330402846466840K。 负责人：聂晶，行长。 委托诉讼代理人：朱珲，系原告法务。 委托诉讼代理人：陈晓宇，浙江登恒律师事务所律师。 被告：刚要起，男，1971年8月19日出生，汉族，住河南省淮阳县。 被告：徐霞，女，1973年10月30日出生，汉族，住河南省淮阳县。 被告：嘉兴鼎丰融资担保有限公司，住所地浙江省嘉兴市南湖区环城东路333号5F，统一社会信用代码：91330402581657675N。 法定代表人：陈华法。 原告中国工商银行股份有限公司嘉兴分行与被告刚要起、徐霞、嘉兴鼎丰融资担保有限公司（以下简称鼎丰公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月28日立案后，因被告下落不明，采用公告送达，依法适用普通程序，于2020年4月7日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈晓宇到庭参加诉讼，三被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、被告刚要起归还原告透支本金38472元、截至2019年11月1日的手续费3374元、利息及违约金192.11元，之后按双方约定计算至实际清偿之日；二、被告刚要起赔偿原告实现债权的律师费2600元；三、被告徐霞对被告刚要起的上述债务承担共同清偿责任，被告鼎丰公司就被告刚要起的上述债务承担连带保证责任；四、原告对被告提供的抵押物浙Ｆ×××××的众泰牌汽车享有优先受偿权；五、本案诉讼费用由三被告承担。 事实和理由：2017年12月12日，被告刚要起与原告签订了《中国工商银行牡丹信用卡购车消费分期还款合同》一份，其中《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》约定：被告刚要起在原告处申办了牡丹购车贷记卡（卡号为62×××86），以透支方式支付购车款及相关费用，用于支付的透支总金额为98952元；被告刚要起使用购车贷记卡透支支付购车款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的金额，分36期，首期偿还的金额为3044.78元，以后每期偿还的金额为2989元；被告刚要起每期的透支款项应于透支次月起于每月25日前偿还；被告刚要起还应按分期支付的方式支付8.8%的分期付款手续费8707.78元；如被告刚要起没有按合同约定及时足额存入还款资金或因其他情形导致原告无法扣款受偿的，被告刚要起应向原告支付透支利息、复利、滞纳金、超限费等；被告刚要起累计三次违约或展期后发生一次违约的，以及被告刚要起未按本合同约定支付手续费的，则原告有权要求被告刚要起立即清偿透支款项、利息、复利、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务。 同日，被告徐霞出具《共同还款承诺书》一份，承诺书中载明被告徐霞自愿作为共同债务人，对被告刚要起在前述主合同项下的债务承担共同偿债责任等相关内容。另，原告与被告刚要起签订了《抵押合同》一份，约定：被告刚要起以其购买的发动机号为ＨＡ051099号、号牌为浙Ｆ×××××的众泰牌汽车为其贷款提供抵押担保，抵押担保的范围为主合同项下的透支资金、手续费、透支利息、复利、滞纳金、超限费等全部应付款项及实现抵押权的费用。原告与被告鼎丰公司签订《保证合同》一份，约定：被告鼎丰公司对被告刚要起在上述主合同项下的债务承担连带保证责任，保证担保的范围包括主合同项下的透支资金、手续费、透支利息、复利、滞纳金、超限费等全部应付款项及实现抵押权的费用等，保证期间为主合同项下最后一期还款日至次日起两年。上述合同签订后，被告刚要起透支了98952元，但被告刚要起仅归还了部分本金，截止2019年11月1日,尚欠原告透支本金38472元,产生的手续费3374元,利息及违约金192.11元,且其逾期还款及未按约支付手续费已违反合同约定,故诉至法院。 被告刚要起、徐霞、鼎丰公司均未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告刚要起、徐霞、鼎丰公司未到庭，视为放弃质证权利。对原告提供的证据，即信用卡申请表及章程、领用合约、中国工商银行信用卡购车专项分期还款合同、抵押合同、保证合同、共同还款承诺书、机动车行驶证及登记证、信用卡交易明细及情况说明、委托代理协议及律师费发票各一份，经审查具有真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院对原告起诉的事实予以确认。另查明，《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》第七条约定，如被告刚要起没有按合同约定及时足额存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》的规定向被告刚要起收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。根据《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定，透支利息按每日万分之五支付透支款项从银行记账日起至还款日止，并约定若未在还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除支付逾期利息外还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。原告与被告鼎丰公司签订的《保证合同》第6.2条约定，原告主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，原告有权要求被告鼎丰公司先承担保证责任，鼎丰公司承诺不因此而提出抗辩。2018年1月12日，双方就抵押车辆办理了相应的抵押登记。 另外，原告自认本案起诉后被告鼎丰公司又进行了代偿，2019年12月20日代偿6329.17元,2020年3月23日代偿9631.09元,故截至2020年4月7日，被告刚要起仅尚欠原告借款本金24732元、手续费2169元、利息及违约金192.94元。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原、被告签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》《抵押合同》《保证合同》系当事人真实意思表示，且不违反法律法规的禁止性规定，合同合法有效，双方均应按合同约定享有权利、履行义务。现原告已按约向被告刚要起发放了透支款，但被告刚要起连续数期未按期归还透支款本息及手续费，已构成违约，故原告有权要求被告刚要起支付尚欠款项并承担实现债权的费用。现原告自认因起诉后保证人鼎丰公司的代偿行为致使债务人被告刚要起尚欠原告的款项金额发生变化，本院对此予以确认，被告刚要起仍应支付尚欠的借款本金24732元、手续费2169元、利息及违约金192.94元。原告主张的实现债权的律师费2600元，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告刚要起以其所有的汽车为借款提供抵押并办理了抵押登记，故原告就上述债权对抵押物享有优先受偿权。被告徐霞自愿出具《共同偿债人承诺书》，故其应按约定对上述债务承担共同还款责任。被告鼎丰公司自愿与原告签订《保证合同》，故其应按约定对上述被告刚要起债务承担连带保证责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告刚要起、徐霞、鼎丰公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃一审抗辩权，应承担由此带来的不利法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刚要起、徐霞于本判决生效之日起七日内支付原告中国工商银行股份有限公司嘉兴分行借款本金24732元、手续费2169元、利息及违约金192.94元（暂计算至2020年4月7日，此后按合同约定计算至实际清偿之日）； 二、被告刚要起、徐霞于本判决生效之日起七日内给付原告实现债权的费用2600元； 三、原告就上述第一、二项债权对被告刚要起提供抵押的浙Ｆ×××××的众泰牌汽车拍卖、变卖后所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权； 四、被告嘉兴鼎丰融资担保有限公司对上述第一、二项债务承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费916元、财产保全申请费520元，合计1436元，由被告刚要起、徐霞、鼎丰公司负担，于判决生效后七日内交纳。公告费460元,由被告刚要起、徐霞、鼎丰公司负担（该款原告已交纳，被告于本判决生效之日起七日内直接给付原告） 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数递交上诉状副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。 审 判 长  邓晓芳 人民陪审员  徐桂宏 人民陪审员  章建强 二〇二〇年四月七日 书 记 员  沈英子