江苏省盐城市大丰区人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0982民初5560号原告：中国平安财产保险股份有限公司，统一社会信用代码914403007109307208，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：沈成，江苏苏南律师事务所律师。被告：王华清，男，1990年8月1日生，汉族，住盐城市大丰区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安公司）诉被告王华清保证保险合同纠纷一案，本院于2019年10月14日立案受理后，依法适用普通程序于2020年4月10日公开开庭进行了审理。原告平安公司的委托诉讼代理人沈成到庭参加诉讼，被告王华清经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告向原告支付理赔款34938.11元、逾期保费2777.98元、违约金36021.67元，并承付理赔款34938.11元自2019年9月17日起至实际给付之日止按月利率2%计算的利息；2.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2014年8月12日，被告王华清与中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行（以下简称农业银行姑苏支行）签署编号为32020120140106422的《个人担保借款合同》一份，约定由被告王华清向农业银行姑苏支行借款40000元，借款首期利率为年利率8.61%，借款期限为2014年8月12日至2017年8月11日，还款方式为按月等额还本付息。同日，被告王华清与原告签署保单号为14594022600001513635的《平安个人贷款保证保险保险单》，约定由原告为被告王华清向农业银行姑苏支行的上述借款提供信用保证保险，约定保险费率、违约责任等内容。同日，农业银行姑苏支行按照合同约定向被告王华清发放40000元贷款。但自2015年3月12日起，被告王华清再未履行还款义务。2015年5月31日，原告根据保险合同约定向被保险人农业银行姑苏支行支付理赔款34938.11元，农业银行姑苏支行向原告出具《代偿确认书》。之后，原告多次向被告王华清催收理赔款项和未付保费无果，故请求法院判如所请。被告王华清未作答辩。原告平安公司围绕其诉讼请求依法向本院提交以下证据：1.《平安个人消费信贷保证保险保险单》、《平安个人消费信贷保证保险条款》原件各1份，证明原告与被告王华清签订保证保险合同，约定了保险金额、保险期间、保费缴纳方式、每月保费率、保费金额、违约责任等内容。2.《个人担保借款合同》原件1份，证明2014年8月12日被告王华清以房屋装修为由向农业银行姑苏支行借款人民币40000元，并约定了还款方式、利率等内容。3.农业银行姑苏支行出具的借款凭证原件1份，证明2014年8月12日农业银行姑苏支行向被告王华清发放了贷款40000元。4.农业银行姑苏支行出具的个人贷款对账单原件1份，证明被告王华清的还款明细情况。5.农业银行姑苏支行出具的《代偿债务确认书》原件1份，证明原告于2015年5月31日代被告王华清向农业银行姑苏支行偿还了34938.11元。6.原告自制的交易明细及追偿金额明细原件各1份，载明2014年8月12日以来被告王华清的还款情况及保费交纳情况，证明被告王华清自2015年3月12日起未能足额偿还贷款及保费。本院对原告提供的上述证据予以确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年8月12日，被告王华清与农业银行姑苏支行签署《个人担保借款合同》1份，约定被告王华清向农业银行姑苏支行借款40000元，借款期限为36个月，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按合同约定进行调整；还款方式为按月等额本息还款法，还款日为借款发放日对应日，如无借款发放日对应日，以期末月的最后一日为还款日；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整等。同日，被告王华清向原告平安公司投保个人贷款保证保险，签订《平安个人贷款保证保险保险单》1份，约定被保险人为农业银行姑苏支行，投保人为王华清，保险金额为47560元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；每月保费率1.9%，每月保费金额760元，缴费日期为银行扣款之日；投保人应按投保时约定，每月交付保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费*当期实际承保天数/30等。该保险单下方载有投保人声明，明确投保人已知晓保单的全部内容，愿意按照保单的约定投保本保险。被告王华清在投保人处签名确认。2014年8月12日，农业银行姑苏支行按照借款合同约定向被告王华清发放贷款40000元，借款凭证载明借款期间为2014年8月12日至2017年8月11日，贷款利率为年利率8.61%，逾期利率为年利率12.915%。上述贷款发放后，被告王华清仅偿还至2015年2月12日，此后仅于2015年3月12日还款8.69元（保费）。截止2015年5月31日，被告王华清结欠农业银行姑苏支行贷款本金34027.32元、利息（含罚息）910.79元，合计34938.11元。原告平安公司依据保证保险合同约定于2015年5月31日代为被告王华清向农业银行姑苏支行偿还34938.11元。本院认为，案涉借款合同、保险合同均系各方当事人真实意思表示，且不违反法律法规强制性规定，应为合法、有效。被告王华清向农业银行姑苏支行借款后，未能按约履行还款义务，则原告平安公司依据被告王华清向其投保的保证保险，代为被告王华清向农业银行姑苏支行偿还截止2015年5月31日的贷款本息合计34938.11元，符合合同约定。同时，原告平安公司依据保证保险取得向被告王华清追偿的权利。原告主张被告王华清支付逾期保费，符合保险合同约定的“保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”，计算方式为“未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费*当期实际承保天数/30”。即被告王华清应向原告支付自2015年2月12日起至2015年5月31日止的保费，合计2761.33元（=760*3+760*19/30）,被告王华清于2015年3月12日实际支付了8.69元，则剩余2752.64元应予支付。依据原、被告签订的保险合同，被告王华清应于原告平安公司支付理赔款后30日内向其归还理赔款和未付保费，否则应以其尚欠全部款项为基数，从原告平安公司理赔之日起，按日千分之一的利率向原告平安公司支付违约金，原告平安公司在起诉时仅以理赔款34938.11元为基数、且将违约金标准下调至按月利率2%计算违约金，符合合同及法律规定。2015年5月31日，原告平安公司向农业银行姑苏支行赔付34938.11元，被告王华清未在原告理赔后30天内给付原告上述理赔款项，则被告王华清应承担34938.11元自2015年5月31日起至实际给付之日止按月利率2%计算的违约金，但原告主张自2015年6月1日起算，晚于上述起算点，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、一百四十四条之规定，判决如下：被告王华清于本判决生效之日起30日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款34938.11元、逾期保费2752.64元，合计37690.75元；并承付理赔款34938.11元自2015年6月1日起至实际给付之日止按月利率2%计算的违约金。被告如不能按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1643元，被告王华清承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 长  许 雁人民陪审员  王翠兰人民陪审员  叶 娟二〇二〇年四月十日书 记 员  杨美华附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。2.《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。