浙江省嘉兴市南湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0402民初306号 原告：宁波银行股份有限公司嘉兴分行。住所地：嘉兴市南湖区庆丰路1485号、广益路883号。统一社会信用代码：91330400MA28AHYM5L。 负责人：陈杭杰，行长。 委托诉讼代理人：陆振平、张玲，该行员工。 被告：王小伟，男，1991年10月17日出生，汉族，住河北省三河市。 被告：王振红，男，1965年5月11日出生，汉族，住河南省淮阳县。 被告：冯敏，女，1990年9月22日出生，汉族，住河南省周口地区淮阳县。 原告宁波银行股份有限公司嘉兴分行（以下简称宁波银行嘉兴分行）与被告王小伟、王振红、冯敏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月8日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月22日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陆振平到庭参加诉讼，被告王小伟、王振红、冯敏经本院合法传唤未到庭参加诉讼。中止审理期间依法未计入审限。本案现已审理终结。 原告宁波银行嘉兴分行向本院提出诉讼请求：1、三被告立即归还欠款184122.05元，其中借款本金177572.62元，利息6549.43元（暂计算至2019年12月23日，之后产生的利息、复利按照合同约定计算至实际清偿之日止）；2、本案诉讼费用由三被告承担。事实与理由：被告王小伟于2018年10月25日与原告签订《个人最高额借款合同》（编号：08901RE20188206)，约定最高额贷款限额为人民币贰拾万元，本合同的有效期限为双方签订本合同之日起至2019年10月24日。上述合同第一条第三款约定：贷款人可在本合同的有效期内及最高贷款限额内（除非按本合同其他约作调整），根据借款人的申请及借款条件和贷款人的经营状况，决定向借款人一次或分次发放贷款。在上述约定的贷款发放期间和最高贷款限额内，不再逐笔签订借款合同，具体发放的每笔贷款的种类、币种、金额、期限、利率式等以相应的借款借据及其附件（若有）（包括电子银行、网上银行借据，下同）记载为准，借款人对此无异议。借款借据是本合同不可分割的组成部分但本条规定不影响贷款人采取第3.3条约定的解除合同或停止发放贷款等措施。借款合同约定，结息日为每月的第20日，结息日下一日历日为付息日。对借款人应付未付利息，贷款人有权向借款人计收复利。同时，合同附属条款第五条约定：逾期罚息加收比例为百分之伍拾。合同签订后，原告于2018年10月25日起向被告王小伟发放贷款，在授信额度范围和有效期内，原告多次向被告王小伟发放贷款，截止2019年12月23日，被告王小伟尚有未结清贷款七笔。现上述贷款已到期，但被告王小伟仍未按时归还借款本息。截至2019年12月23日，被告王小伟己拖欠借款本金177572.62元，利息6549.43元。根据借款合同的相关约定，被告王小伟已违约，需承担相应的还本付息责任。另，被告王振红、冯敏签署共同还款承诺书（编号：08901GT20188206)，应对上述款项承担共同还款责任。为了维护自身合法权益，故诉至法院。 被告王小伟、王振红、冯敏未作答辩。 原告围绕自己的诉讼请求依法提交了证据，原告提供的个人人最高额借款合同、借款借据、贷款信息查询及利息试算、交易明细账、共同还款承诺书等证据，真实合法，符合证据形式要件且与本案事实相关，故本院均予以认定并在卷佐证。三被告未到庭质证，也未提供证据。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告王小伟与原告签订《个人最高额借款合同》（编号：08901RE20188206），约定原告向其最高贷款限额200000元，合同有效期至2019年10月24日，在合同有效期限内，逐笔贷款的贷款利率以发放时贷款人决定的利率为准，逾期罚息加收比例为百分之五十，借款利息计付方式为每月付息，期末本息一次性付清，结息周期为每月20日结息。对借款人应付未付利息，贷款人有权向借款人计收复利。在本合同的有效期内，贷款人在最高贷款限额内，可根据借款人的申请及其借款条件和贷款人的经营状况，决定对借款人一次或分次发放贷款。具体发放的每笔贷款的种类、币种、金额、期限、用途、利率和还款方式等以相应的借款借据及其附件（包括电子银行、网上银行借据）记载为准，借款人对此无异议。借款借据为合同不可分割的部分。 2018年10月17日，被告冯敏签署《共同还款承诺书》（编号：08901GT20188206）一份，承诺愿意为王小伟与原告签订的合同编号为08901RE20188206的《个人最高额借款合同》以及该合同的补充协议项下的所有债务（包括但不限于单笔授信形成的债务或者额度授信项下将要发生的债务等）承担共同还款责任，共同还款的范围包括合同项下的主债权及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、差旅费等实现债权的费用。2018年11月8日，被告王振红签署《共同还款承诺书》（编号：08901GT20188206）一份，承诺愿意为王小伟与原告签订的合同编号为08901RE20188206的《个人最高额借款合同》以及该合同的补充协议项下的所有债务（包括但不限于单笔授信形成的债务或者额度授信项下将要发生的债务等）承担共同还款责任，共同还款的范围包括合同项下的主债权及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、差旅费等实现债权的费用。 2018年10月25日至2019年9月5日，被告王小伟多次向原告借款，尚有七笔贷款未结清：2019年4月25日四笔贷款各40000元、2019年7月24日贷款10000元、2019年8月27日贷款10000元、2019年9月5日贷款10000元。目前该七笔贷款均已到期，截至2019年12月23日，被告王小伟尚欠原告借款本金177572.62元、利息（含复利）6549.43元。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷，原告与被告王小伟之间签订的借款合同条款齐备、权利义务明确，系双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，应为合法有效，双方当事人应按相应约定行使权利、履行义务。合同签订后，原告已按约向王小伟发放贷款，但被告王小伟未按合同约定期限归还贷款本息，已构成违约，王小伟除应立即归还原告所欠的借款本金外还应按约承担逾期付款的违约责任。原告主张被告王小伟归还借款本金177572.62元并按约计付利息、复利至实际清偿之日止的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持，但最高以年利率245为限，超过部分不予支持。被告王振红、冯敏自愿作为共同还款人为王小伟的上述借款本金、利息、逾期利息、罚息、违约金和诉讼费、保全费、律师费等实现债权的费用承担共同还款责任，应视为对被告王小伟债务的加入，现原告要求被告王振红、冯敏承担共同还款责任，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告王小伟、王振红、冯敏于本判决生效之日起十日内归还原告宁波银行股份有限公司嘉兴分行借款本金177572.62元并支付利息（含复利）6549.43元（暂计算至2019年12月23日，此后的利息、复利按合同约定计算至实际清偿之日止，且利息、复利之和不超过以被告实际尚欠本金为基数，按年利率24%自该日起计算的金额）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1991元，财产保全申请费1520元，合计3511元，由被告王小伟、王振红、冯敏共同负担，于判决生效后十日内交纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。 审判员  孙连杰 二〇二〇年四月二十三日 法官助理李强 书记员许文逸