新疆维吾尔自治区乌苏市人民法院   刑 事 判 决 书   （2020）新4202刑初12号   公诉机关乌苏市人民检察院。   被告人伏占平，男，1964年3月12日出生，汉族，初中文化程度，无固定职业，现住新疆乌苏市，户籍所在地：新疆塔城地区乌苏市。2019年10月5日因涉嫌贷款诈骗罪被乌苏市公安局刑事拘留，同年10月16日，经乌苏市人民检察院批准被逮捕。2019年11月30日，被乌苏市人民检察院取保候审。2020年4月27日被本院取保候审。联系电话：185XXXXXXXX   乌苏市人民检察院以乌苏市检一部刑诉〔2019〕128号起诉书指控被告人伏占平犯骗取贷款罪，于2020年1月6日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，乌苏市人民检察院指派检察员巴德玛出庭支持公诉。被告人伏占平到庭参加诉讼，现已审理终结。   乌苏市人民检察院指控，2015年9月22日被告人伏占平以购买牛羊资金不足为由，以联保方式向乌苏市夹河子乡信用社（乌苏市农商银行夹河子支行）申请养殖贷款180万元。经审批，2015年10月8日乌苏市夹河子乡信用社给伏占平发放养殖贷款60万元，并签订《借款合同》等手续。根据乌苏市夹河子乡信用社养殖贷款的规定，该类贷款用途只能为畜牧养殖，且要对资金用途进行监管。因伏占平的实际贷款用途是归还个人借款，而不是用于养殖，为了使用该60万元贷款，伏占平将其哥哥伏某叫到乌苏市夹河子乡信用社，给银行工作人员说其60万元贷款是从伏某处购买的牛，并签订了虚假的《购牛（羊）协议书》，将60万元贷款转入伏某的信用社卡。在获取贷款后，伏占平私自改变贷款用途，将贷款用于归还个人欠款，其中20万元用于归还曹某欠款；4万元用于归还赵某欠款；20万用于其他人归还欠款；51975.56元用于归还银行贷款，剩余的108024.44元用于其他消费。在贷款到期后，乌苏市农商银行工作人员多次催收伏占平贷款，伏占平因无能力偿还贷款，一直到案发未归还此贷款。被告人伏占平到案后自愿如实供述自己的罪行，对指控的犯罪事实和证据没有异议，并自愿认罪认罚。公诉机关认为，被告人伏占平骗取贷款60万元人民币，数额较大，其行为构成骗取贷款罪，提起公诉，要求依法惩处。   被告人伏占平对公诉机关认定的事实和指控的罪名均无异议。其辩称：认罪认罚，对银行造成的损失心里很惭愧，请法庭从轻判决。   经审理查明，2015年9月22日，被告人伏占平为从原乌苏市农村信用合作联社夹河子信用社（以下简称：夹河子信用社）获取贷款用于资金周转，以购买牛羊资金不足为由向夹河子信用社申请专项贷款，还款方式为出售畜产品。经夹河子信用社工作人员贷前调查，包括实地查看养殖圈舍及参照其以往办理养殖贷款后的还贷情况，将被告人伏占平的贷款申请上报原乌苏市农村信用合作联社（现为新疆乌苏农村商业银行股份有限公司）审批。2015年10月8日双方签订《新疆农村信用社农户联保借款合同》，该合同约定借款用途为养殖，借款期限自2015年10月10日起至2016年9月8日止。2015年10月10日，夹河子信用社将短期农户联保贷款的60万元转入被告人伏占平“6212872006646957”的账户内，因该贷款属畜牧养殖专项贷款，被告人伏占平又通过提供虚构与其哥哥伏某签订《购牛（羊）协议书》上载有：甲方伏占平从乙方伏某处购买105头牛，价值63万元，首付3万元，余款60万元，向夹河子信用社申请提款，于当日从其“6212872006646957”的账户内将60万元专项贷款资金转入伏某“6210088290143252”的账户内。2015年10月12日伏某“6210088290143252”的账户大额提现20万元、2015年10月13日伏某账户转账给赵某“6210088290143799”的账户4万元、转账给伏占平“6212872006646957”的账户30.5万元（该笔款中的20万元于2015年10月14日转账到曹某“6212872013143998”的账户），上述所取款项均用于被告人伏占平偿还个人债务。   贷款到期前后，夹河子信用社履行相关告知及催要义务，被告人伏占平除偿还11426.4元利息外其余本息至今未付。2016年9月28日乌苏市公安局对该案立案侦查。2019年10月5日公安民警在阜康市将被告人伏占平抓获归案并押解回乌苏市。   另查明，截止到2019年9月30日，伏占平所欠本息合计为人民币918907.62元。   一、上述被告人伏占平虚构贷款用途向夹河子信用社贷款的过程，由如下证据予以证实：   1、《购牛（羊）协议书》，证实：伏占平虚构从伏某处购买105头牛，价值63万元，首付3万元，余款60万元。   2、新疆农村信用社借款申请书，证实：被告人伏占平以购买牛羊资金不足，申请贷款180万元，并列明有其耕地80亩，养殖场3500平方米及圈舍800平方米，还款方式为出售畜产品。   3、新疆农村信用社农户联保借款合同，证实：伏占平向夹河子信用社借款60万元，用途为养殖，贷款期限自2015年10月10日至2016年9月8日。   4、夹河子信用社转账凭证、银行交易流水，证实：2015年10月10日信用社向伏占平“6212872006646957”的银行账户发放贷款60万元。   5、提款申请书，证实：2015年10月10日，伏占平向夹河子信用社申请将60万元借款转账至伏某账户。   6、付伟忠出具的《证明》，证实：伏某的银行卡一直由伏占平使用，贷款资金去向伏某不知道。   7、证人张某的证言，其述称：曾担任夹河子信用社客户经理，具体办理伏占平贷款事宜。2015年9月伏占平以购买牛羊资金不足为由向夹河子信用社申请养殖专项贷款180万元，其和信用社主任闫某对伏占平的情况做了贷前调查（包括实地看了伏占平的圈舍），还有伏占平每年都在夹河子信用社办理养殖贷款都能按时还款的情况，根据往年经验，就将伏占平的贷款申请上报信用合作联社信贷部。2015年10月初，联社给伏占平发放60万元贷款。贷款到账后，伏占平还不能支配使用该笔贷款，因为我们信用社给伏占平发放的是养殖专项贷款，他这笔贷款只能用于养殖，我们要监管他将贷款用于专项养殖，信用社是使用受托支付的方法监管资金的，当时信用社制定了《购牛（羊）协议书》模板，专门用于受托支付，为了监管资金用于专项养殖，有的是将模板提供给贷款人，让他们与卖牛羊的人签订后提交到信用社，有的是让贷款人将卖牛羊的人叫到信用社现场签订的，他把他哥哥伏某叫过来说从伏某处购买的牛，并与伏某签订了《购牛（羊）协议书》，然后，伏占平填写提款申请书，将60万元贷款转入到伏某的信用社卡。   8、证人闫某的证言，其述称：曾担任夹河子信用社主任，负责全盘工作。2015年9月，伏占平以购买牛羊资金不足为由向河子乡信用社申请贷款，当时他申请了180万元贷款，还款来源为出售畜产品。伏占平申请的是养殖专项贷款，该项款项只能进行畜牧养殖，在贷款发放后我行还会对贷款进行监管，监管资金只能用于购买牛羊等，进行畜牧养殖使用。经联社审批后，2015年10月8日，乌苏市夹河子乡信用社给伏占平办理的贷款手续，并给他发放60万元养殖专项贷款。   9、证人余某的证言，证实:其是乌苏农村商业银行股份有限公司风险部经理。2015年9月22日伏占平向夹河信用社以购买牛羊缺少资金为由（同时提供了与伏某签订的购牛羊协议）提出申请借款180万元。2015年10月10日向伏占平放款60万元。随后伏占平向夹河子信用社提供提款申请书，请我行将借款打到伏某银行账户用于支付购买牛羊的钱。伏占平的贷款期限将到期时，我们给伏占平发放催收通知单，伏占平表示贷款无法归还。夹河子信用社工作人员就去调查伏占平的借款资金去向，发现伏占平的60万元借款转入伏某忠账户后，2015年10月13日伏某又将30.5万元转回伏占平的银行账户。夹河子信用社工作人员发现问题后与联保人员共同向伏某核实购买牛羊交易是否属实。伏某表示与伏占平购买牛羊交易是不存在的，并向夹河子信用社工作人员手写了一份证明。   10、证人黄某的证言，证实：（1）其和伏占平是共同联保人，伏占平贷款时在夹河子奎河村有70亩左右的土地、2000平米左右的房子，还有两辆车等资产;（2）伏占平的哥哥伏某不搞养殖，没有牛羊，也不倒卖牛羊。   11、证人许某的证言，证实:（1）其和伏占平是共同联保人，伏占平贷款时有还款能力，贷款下来时伏占平没有购买牛羊，好像把钱用在店铺里了;（2）伏占平的哥哥伏某不搞养殖，不倒卖牛羊，是个种地的。   12、证人于某、摆某、郑某、耿某证言与证人黄某、许某的证言能够相互印证，均证实：与伏占平是共同联保人，伏占平借款时有还款能力，贷款没有用于养殖业，伏占平哥哥不搞养殖。   13、证人伏某的证言，证实：其是伏占平的哥哥。与伏占平签订的《购牛（羊）协议书》不是真实的。伏占平给他说信用社有规定，放款时将钱打到卖牛羊人的银行卡上。伏占平让他去信用社签字就去信用社签字了，以前也到夹河子信用社为伏占平贷款签过字。打款的银行卡一直是伏占平在使用。   14、被告人伏占平的供述与辩解，其述称：2015年9月在夹河子信用社向养殖户发放养殖专项贷款时，我向信用社提交了申请，申请的理由是购买牛羊搞畜牧养殖。当时我在夹河子乡奎河村的圈舍还在，圈里里还有一些牛羊，信用社的工作人员实地查看了以后，将我们提交贷款申请及相关材料上报乌苏市信用社合作联社。在贷款批下来后，我们联保组一起到乌苏市夹河子乡信用社签订《借款合同》等办理相关贷款手续，借款金额是60万元，贷款期限是12个月。在办理完贷款手续后，60万元的贷款转到我的信用社卡，但这笔贷款我还不能使用。按照信用社的规定，这笔贷款要专门用于搞畜牧养殖，我要是还用这笔贷款还需要将贷款转到另外一个人的卡内，就等于我已经将这笔贷款转给他人用于购买牛羊等搞畜牧养殖了。我当时把我哥哥伏某叫到乌苏市夹河子乡信用社，我给伏某说贷款要走一个程序，要将贷款转到他的卡内，他再转给我，我才可以真正使用。我在信用社填写了一份《提款申请书》，将60万元贷款转到伏某的银行卡内，然后信用社工作人员就将60万元贷款转到了伏某的信用社卡内，后来，这60万元贷款用于归还私人借款了。   二、上述被告人伏占平从夹河子信用社贷款后改变资金用途归还个人债务的事实，有如下证据予以证实：   1、证人张某的证言，证实：2015年11月对伏占平进行贷后检查时发现圈舍没有牛羊，就问伏占平将贷款用到什么地方了，伏占平说一部分种地了，一部分买羊了，养在山上，因为他把贷款已经用掉了，没有具体核实，要求他按时归还贷款。   2、证人闫某的证言，证实:在进行贷后跟踪检查时，发现伏占平的圈舍没有养殖牛羊，我们问他将贷款用到什么地方了，他说他用到了别的地方（具体用到了什么地方他没有说），他让我们放心，他保证按时归还贷款。   2、证人伏某的证言，证实：（1）伏占平欠他84万元，欠于某40万元、欠耿卫军25万元、欠张磊20万元、欠丁怀典10万元、欠曹福志40万元、欠乌苏姓白的50万元、欠他小舅子70万元。（2）伏占平把60亩土地抵押给我了，把房子抵押给他小舅子了。   3、证人赵某的证言，证实：2015年伏占平以买饲料为由向其借过10万元钱，2015年10月伏占平信用社的畜牧养殖专项贷款下来后将10万元全部还清了。   4、证人曹某的证言，证实：2019年伏占平因要归还银行借款向其借了20万元钱，2015年10月初伏占平通过银行转账方式将20万元还清了。   5、新疆乌苏农村商业银行股份有限公司银行流水，显示：2015年10月10日，伏某“6210088290143252”的账户转入60万元。2015年10月12日该账户大额提现20万元、2015年10月13日伏某转账给赵某“6210088290143799”的账户4万元、转账给伏占平“6212872006646957”的账户30.5万元（该笔钱款中20万元于2015年10月14日转账到曹某“6212872013143998”的账户）。   6、被告人伏占平的供述与辩解，其述称：问：你将60万元贷款转入伏某的银行卡后用于何处？答：都用于归还我的个人欠款，具体归还给了谁我现在记不清了。问：根据我们的调查，2015年10月10日60万元贷款转到伏某的信用社卡后，当日支取20万元、转到赵某信用社卡4万元，同时又转回到你的信用社卡30.5万元，从你的信用社卡转到曹某的信用社卡20万元，这些转款是什么用途？答：转给赵某的4万元是归还借款，转给曹某的20万元也是归还借款，支取的20万元具体用途现在想不起来了。你是何时向赵某、曹某等人借款的？答：都是因为我经营珠宝店向他们借的钱。问：你在乌苏市夹河子乡信用社办理贷款的目的是什么？答：为了归还我欠别人的借款。问：你在乌苏市夹河子乡信用社贷款时，有无能力归还60万元贷款？答：我当时想着如果珠宝店挣钱了我可以还款。问：你在申请借款时，都向信用社提供了哪些资产证明？答：我说我在夹河子乡奎河村有一套院落、60亩土地、一处养殖圈舍。问：实际上有无上述资产？答：有，都是真实的。   三、书证   1、被告人基本情况、常住人口信息表，证实：被告人伏占平的身份情况。   2、报案材料、乌苏市公安局经济犯罪侦察大队出具的受案登记表、受案回执、乌苏市公安局的立案登记表，证实：受害人乌苏市农村商业银行股份有限公司报案称伏占平购买牛羊资金不足为由骗取养殖贷款60万元至今未还，乌苏市公安局对该案立案侦查。   3、乌苏市公安局经济犯罪侦察大队出具的到案经过，证实：2019年10月5日，乌苏市公安民警在阜康市将被告人伏占平抓获归案并押解回乌苏市。   4、“新疆维吾尔自治区农村信用合作社畜牧业贷款管理办法”、“新疆维吾尔自治区农村信用合作社个人生产经营贷款管理办法”及所附“个人借款合同”、“提款申请书”、“委托支付协议”、“农村信用合作联社资金受托支付审批表”的模板，证实：信用社发放畜牧养殖贷款的管理办法、监管方式、贷款用途以及为客户提供贷款所需的合同模板。   5、新疆乌苏农村商业银行股份有限公司出具的“伏占平贷款利息清单”，证实：截止到2019年9月30日，伏占平所欠本息合计918907.62元。   6、乌苏市人民检察院认罪认罚从宽制度告知书、认罪认罚具结书，证实：被告人伏占平在公诉阶段签订了认罪认罚具结书，对公诉机关指控的事实、罪名及量刑建议没有异议，且自愿认罪认罚。   四、勘验、检查、指认笔录   1、证人赵某的辨认笔录，证实：侦查员准备了一组男性正面免冠照片12张，赵某能辨认出5号照片上的人就是2015年3月份向其借款的伏占平。   2、证人曹某的辨认笔录，证实：侦查员准备了一组男性正面免冠照片12张，赵某能辨认出5号照片上的人就是2015年9月份向其借款的伏占平。   以上证据经法庭举证、质证。证据来源合法，客观真实，与本案具有关联性，且能够相互印证。本院予以确认。   本院认为，被告人伏占平在不符合法定申请贷款的条件下，谎报贷款用途，通过使用虚假的合同骗取银行专项贷款资金60万元，属于给银行造成重大损失的情形，被告人的行为构成骗取贷款罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告人伏占平在庭审过程中对指控的事实、罪名及量刑建议没有异议，且自愿认罪认罚，可从轻处罚。依据《中华人民共和国刑法》第二百七十五条之一第一款、第五十二条、第六十四条、第六十一条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百条第一项的规定，判决如下：   一、被告人伏占平犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年零六个月，并处罚金人民币30000元。   （被告人的刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，所判罚金限自本判决生效后十日内缴纳。）   二、对被告人伏占平违法所得未退赔钱款918907.62元，责令退赔受害人新疆乌苏农村商业银行股份有限公司。   如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向塔城地区中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本十份。   审  判  长   朱亚坤   人民 陪 审员   徐生德   人民 陪 审员   徐增强   二 〇 二 〇 年 四 月 二 十 七 日   书  记  员   杨 竞