文书内容重庆市南川区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0119民初1006号原告：重庆农村商业银行股份有限公司南川支行，住所地重庆市南川区金佛大道28号，统一社会信用代码9150011967613210XB。负责人：陈为彬，重庆农村商业银行股份有限公司南川支行行长。委托诉讼代理人：李岚，重庆农村商业银行股份有限公司南川支行员工。被告：张义升，男，1963年5月19日出生，汉族，住重庆市南川区。被告：谢朝娥，女，1966年7月8日出生，汉族，住重庆市南川区。被告：谢朝燧，男，1963年2月15日出生，汉族，住重庆市南川区。被告：李明强，男，1968年7月14日出生，汉族，住重庆市南川区。被告：张小松，男，1982年10月29日出生，汉族，住重庆市南川区。原告重庆农村商业银行股份有限公司南川支行（以下简称重庆农商行南川支行）与被告张义升、谢朝娥、谢朝燧、李明强、张小松金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月4日立案受理后，依法由审判员秦先俊适用简易程序公开开庭进行了审理。原告重庆农商行南川支行的委托诉讼代理人李岚、被告谢朝娥、谢朝燧、张小松到庭参加诉讼，被告张义升、李明强经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭，本案依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆农商行南川支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张义升、谢朝娥立即共同归还原告借款本金600000元、支付计算至2020年1月5日的结欠利息（包括罚息、复利）31058.53元，合计631058.53元，支付从2020年1月6日至借款本金还清之日止以下欠的本息为基数计算利息和复利；2、由被告张义升、谢朝娥负担本案诉讼费；3、原告对被告谢朝燧所有并设定抵押的坐落于重庆市南川区XX镇XX居委X组房屋（房地产权证号为：XXX房地证XXXX字第XXXXX号和XXX房地证XXXX字第XXXXX号）及李明强名下所有并设定抵押的坐落于重庆市南川区XX镇XX居委X组房屋（房地产权证号为：XXX房地证XXXX字第XXXXX号和XXX房地证XXXX字第XXXXXX号），张小松名下所有并设定抵押的坐落于重庆市南川区XX街道XX大道XX号XXXXXXXXX幢X-X-X号房屋（房地产权证号为：房地产权证号为：XXX房地证XXXX字第XXXXX号）享有抵押权，原告对以上房地产拍卖、变卖后的价款，在张义升、谢朝娥、谢朝燧、李明强、张小松与原告于2016年8月25日签订的《个人最高额循环贷款合同》约定的担保债权范围内优先受偿。事实和理由：被告张义升与谢朝娥系夫妻关系，2016年8月25日张义升作借款人，谢朝燧、李明强、张小松(丙方)作为抵押人、谢朝娥作为保证人与原告签订《个人最高额循环贷款合同》。贷款合同主要约定：“(第三十条)甲方向已方提供的贷款额度为人民币(大写)陆拾万元，贷款额度有效期间自2016年8月25日起至2019年8月17日，(第八条)若本合同及《个人贷款支用单》记载的贷款金额、贷款日期、提款日期、贷款利率等与贷款凭证(即《借款借据》)记载不一致时，以贷款凭证记载为准。《借款借据》记载：贷款金额600000元，贷款日期2018年9月10日，到期日期2019年8月17日，贷款利率在基准利率水平上上浮70%，年利率7.395%。原告依约于2018年9月10日向被告放款600000元。(第三十三条)对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。借款人未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，未按本合同约定用途使用贷款的罚息利率为在贷款利率上加收100%。(第二十二条第七项)借款人未按本合同约定及《个人贷款支用单》归还任一笔或任一期贷款本息或支付相关费用，构成违约。(第二十三条)借款人出现任违约情形，贷款人有权宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求借款人立即归还贷款本息及相关费用；行使担保权利。”谢朝燧所有并设定抵押的坐落于重庆市南川区XX镇XX居委X组房屋（房地产权证号为：XXX房地证XXXX字第XXXXX号和XXX房地证XXXX字第XXXXX号）及李明强名下所有并设定抵押的坐落于重庆市南川区XX镇XX居委X组房屋（房地产权证号为：XXX房地证XXXX字第XXXXX号和XXX房地证XXXX字第XXXXX号），张小松名下所有并设定抵押的坐落于重庆市南川区XX街道XX大道XX号XXXXXXXXX幢X-X-X号房屋（房地产权证号为：房地产权证号为：XXX房地证XXXX字第XXXXX号）向原告设定抵押，作为向原告履行债务的担保，并于2016年8月25日办理了抵押登记(渝(XXXX)南川区不动产证明第XXXXXXXXX号)。被告张义升、谢朝娥未依约履行偿还贷款本息的义务，截至2020年1月5日的结欠本金600000元、利息31058.53元。被告谢朝娥辩称，我们把厂卖掉后尽快还钱。被告张小松辩称，我是给他们作担保的，要求谢朝娥尽快还款。被告谢朝燧辩称，谢朝娥将厂卖掉之后才能还款。被告张义升、李明强未到庭，也未向本院提交书面答辩意见。经审理查明，2016年8月18日，原告（贷款人，甲方）与被告张义升（借款人，乙方）、被告谢朝娥（保证人，丙方）、谢朝燧（抵押人，丙方）、李明强（抵押人，丙方）、张小松（抵押人，丙方）签订《个人最高额循环贷款合同》，合同第一部分通用条款约定：乙方申请支用贷款额度时应向甲方提出申请，经甲方审核同意后，甲方与乙方签订《个人贷款支用单》并发放贷款。若本合同及《个人贷款支用单》记载的贷款金额、贷款日期、提款日期、贷款利率等与贷款凭证记载不一致时，以贷款凭证记载为准。贷款凭证时本合同不可分割的组成部分，与本合同具有同等法律效力。被担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及担保权利而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）。乙方或丙方发生下列任一情形，均构成违约：（七）乙方或丙方未按本合同约定及《个人贷款支用单》约定归还任一笔或任一期贷款本息或支付相关费用。出现任一违约情形，甲方有权行使下述一项或几项权利：（四）宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用；（九）行使担保权利。合同第二部分特别条款中约定：本合同项下贷款方式为担保贷款。本合同项下贷款的担保方式为：最高额抵押担保。最高额债权额：丙方愿意提供的最高额担保的最高债权额为人民币994700元。贷款额度：甲方向乙方提供的贷款额度为人民币600000元。贷款额度有效期间自2016年8月18日起至2019年8月17日止。对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%；未按本合同约定用途使用贷款的罚息利率为在贷款利率上加收100%。该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。同日，原告（乙方，抵押权人）与被告张小松、谢朝燧、李明强（甲方，抵押人）签订了《重庆市房地产抵押合同》，合同约定甲方下列房屋设定抵押权作为张义升向乙方履行债务的担保：1、坐落于南川区XX镇XX居委X组的房屋两套（均登记在谢朝燧名下，房地产权证号为：XXX房地证XXXX字第XXXXX号和XXX房地证XXXX字第XXXXX号）；2、坐落于南川区XX镇XX居委X组房屋两套（均登记在李明强名下，房地产权证号为：XXX房地证XXXX字第XXXXX号及XXX房地证XXXX字第XXXXXX号）；3、坐落于南川区XX街道XX大道XX号XXXXXXXXX幢X-X-X号房屋（登记在张小松名下，房地产权证号为：XXX房地证XXXX字第XXXXX号），并于2016年8月25日对上述房屋办理了土地房屋最高额抵押权登记。2018年9月10日，原告（贷款人、甲方）与被告张义升（借款人、乙方）签订《重庆农村商业银行个人贷款支用单》，双方约定：贷款金额：600000元。贷款期限：12个月，自2018年9月7日起至2019年8月17日止。贷款种类与用途：个人助业贷款、购纸板等。本笔贷款贷款利率为年利率，采用浮动利率：贷款利率在基准利率水平上上浮70%。在贷款期限内，如遇基准利率调整，在贷款期限内，该利率保持不变。发放贷款时的贷款利率以贷款凭证记载的贷款上账日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率按上述方法计算确定。还款方式：借款人按按期结息、到期还本法：指乙方按季结付利息，本金和最后一期利息到期后一次性归还的还款方法。结息日为每季度末月的20日。2018年9月10日，原告按约向被告张义升放款600000元，借款借据中载明年利率7.395%，贷款日期为2018年9月10日至2019年8月17日。截止2020年1月5日，被告尚欠原告贷款本金600000元，利息31058.53元（包括罚息、复利）。还查明，被告张义升与被告谢朝娥系夫妻关系，双方于1987年11月12日登记结婚，双方在婚姻关系存续期间办理上述贷款。上述事实，有原、被告的陈述以及原告提交的《个人最高额循环贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、房屋产权证五份、不动产登记证明、《重庆农村商业银行个人贷款支用单》、《重庆农村商业银行借款借据》、贷款利息台账等证据在案证明，上述证据的真实性、合法性、关联性已经庭审核实和本院审查，具有证明效力，可以作为认定本案主要事实的依据。本院认为，原、被告签订的《个人最高额循环贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》系双方真实意思表示，系合法有效。双方均应按照合同约定履行各自的义务。原告按约向被告发放贷款600000元，被告应当按照合同约定按期偿还贷款本息。但贷款期限到期后，被告未按约偿还本息，已经构成违约。截止2020年1月5日，被告尚欠原告贷款本金600000元，利息31058.53元（包括罚息、复利），故对于原告要求被告张义升偿还贷款本金600000元及截止2020年1月5日的利息31058.53元，并从2020年1月6日起按照贷款合同约定的利率计付利息和复利（按照罚息利率计算）至偿还本金为止的诉讼请求，本院予以支持。关于被告谢朝娥是否承担责任。本院认为，尽管《个人最高额循环贷款合同》系被告张义升一人作为借款人与原告所签，但张义升与谢朝娥在夫妻关系存续期间，贷款用于个人助业贷款和购纸板，且被告谢朝娥作为保证人在该《个人最高额循环贷款合同》上签字予以确认，证明其明确知道上述贷款。因此，上述债务应为夫妻共同债务，应当夫妻二人共同偿还。因此，对于原告主张由被告谢朝娥对上述债务承担偿还责任，不违反法律规定，本院予以支持。对原告要求对被告提供的抵押房屋享有抵押权，并对该抵押物拍卖、变卖后的价款优先受偿的主张，符合法律规定，本院也予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告张义升、谢朝娥在本判决生效后立即偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司南川支行贷款本金600000元和截止到2020年1月5日的利息31058.53元，并由被告张义升、谢朝娥从2020年1月6日起按《个人最高额循环贷款合同》及《个人贷款支用单》的约定支付原告重庆农村商业银行股份有限公司南川支行罚息和复利（其中贷款执行利率在基准利率水平上上浮70%，罚息、复利利率按基准利率水平上上浮70%加收50%计算；罚息以逾期贷款本金为基数，复利以逾期利息为基数计算）至借款本金还清为止。二、由被告张义升、谢朝娥负担本案诉讼费（减半缴纳）5055元。三、原告重庆农村商业银行股份有限公司南川支行对被告谢朝燧所有的坐落于重庆市南川区XX镇XX居委X组房屋（房地产权证号为：XXX房地证XXXX字第XXXXX号和XXX房地证XXXX字第XXXXX号）、对被告李明强所有的坐落于南川区XX镇XX居委X组房屋（房地产权证号为：XXX房地证XXXX字第XXXXX号和XXX房地证XXXX字第XXXXX号）、对被告张小松所有的坐落于重庆市南川区XX街道XX大道XX号XXXXXXXXX幢X-X-X号房屋（房地产权证号为：XXX房地证XXXX字第XXXXX号）享有抵押权，有权就上述房屋拍卖、变卖后的价款在上述债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取5055元（原告已预交），由被告张义升、谢朝娥承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。同时直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期间内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 秦先俊二〇二〇年四月二十一日法官助理 彭恒瑶书 记 员 滕 瑶