重庆市大足区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0111民初1325号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。委托诉讼代理人：吴莹，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。被告：尹光建，男，1963年08月12日出生，住重庆市大足区。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告尹光建保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月7日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月16日公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司特别授权委托诉讼代理人吴莹、被告尹光建到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告向原告支付理赔款共计人民币61781.53元（包括本金60511.32元、利息1256.26元和罚息13.95元）；二、依法判令被告向原告支付逾期保费共计人民币6084.06元；三、依法判令被告向原告支付违约金53094.88元（违约金以保险理赔款61781.53元为基数，自2016年5月31日起按照每年24%利率的标准暂计至2019年12月31日，实际主张至款项还清之日止）；一至三项诉讼请求合计120960.47元；四、本案的律师费用、诉讼费用、公告费以及保全费用由被告承担。事实和理由：2014年11月12日，被告尹光建向平安银行股份有限公司重庆分行借款9.9万元，借款利率每年6.65%，借款期36个月（自2014年11月12日至2017年11月12日），还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以平安银行股份有限公司重庆分行被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”）每月保费率为1.6.65%。2014年11月12日，平安银行股份有限公司重庆分行按照借款合同约定向被告发放共计9.9万元人民币的贷款。但自2016年3月12日始，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2016年5月31日按照保险合同的约定向被保险人平安银行股份有限公司重庆分行进行理赔，理赔金额共计61781.53元人民币，平安银行股份有限公司重庆分行向原告出具了《代偿确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.1%向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。因此截止2019年12月31日，被告未付理赔款、保费和违约金等共计120960.5元人民币。为维护自身合法权益，根据《民事诉讼法》的规定，依法向贵院提起诉讼，恳请贵院依法判如所请。被告尹光建辩称，借款属实，签合同也属实，合同条款当时没认真看，对利息是否合法由法院依法认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、2014年11月11日，被告尹光建与平安银行股份有限公司重庆分行签订《个人贷款合同》，合同约定：（乙方）尹光建向（甲方）平安银行股份有限公司重庆分行贷款99000元；贷款年利率为中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮40%，如遇基准利率调整，本合同约定利率按季度进行调整。初始贷款利率为8.61%；贷款期限36个月（2014年11月12日至2017年11月12日）；贷款用途为购家私电器；还款方式为按月等额还本付息；罚息利率：借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。2014年11月12日，平安银行股份有限公司重庆分行将贷款99000元发放至借款人尹光建个人结算帐户上。2、2014年11月11日，（保险人）原告平安保险与（投保人）被告尹光建签署《平安个人贷款保证保险保险单》，约定被告尹光建作为投保人，向保险人平安保险公司投保平安个人贷款保证保险。依照《平安个人贷款保证保险保险单》约定：被保险人为平安银行股份有限公司重庆分行；保险金额117711元；每月保费率1.7%，每月保费1683元；保险期间：自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保险责任：投保人未能按照与被保险人签订的个人贷款合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的，保险人对投保人未偿还的全部贷款本金及相应的利息按照本合同的规定负责赔偿。保险单特别约定第3条，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。第4条，投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。自2016年3月12日开始，被告尹光建未履行还款义务。2016年5月31日，原告平安保险按照保险合同约定向被保险人平安银行股份有限公司重庆分行进行理赔，理赔金额合计61781.53元（包括本金60511.32元、利息1256.26元、罚息13.95元）。平安银行股份有限公司重庆分行向原告出具《代偿债务确认书》，确认：个人消费信贷保证保险投保人尹光建保险单项下的代偿款61781.53元已于2016年11月14日收到。4、原告平安保险理赔后，多次向被告尹光建催收理赔款项61781.53元及2016年2月13日至2016年5月31日的逾期未付保费6084.06元，被告一直未予支付。上述事实，有原告平安保险提供的《平安个人贷款保证保险保险单》、《个人贷款合同》、个人贷款借款借据、代偿债务确认书、代偿债务通知书、逾期保费计算依据、交易明细等证据及庭审笔录载卷为凭，经当庭质证，可以采信。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原告平安保险与被告尹光建之间系保证保险合同关系，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告平安保险作为保险人，依照合同约定在投保人违反贷款合同未返还贷款本息的情形下履行保证理赔义务，承担的是保证责任，有权向投保人追偿。被告尹光建作为投保人应当按照保险合同约定归还全部理赔款项及未付保费，故原告主张被告支付理赔款项61781.53元及逾期保费6084.06元，合法有据，本院予以支持。关于违约金问题。原告主张违约金以保险理赔款项61781.53元为基数，自2016年5月31日起按照年利率24%的标准计算至款项还清之日止的诉讼请求低于双方约定的每日千分之一，符合法律规定，本院予以支持。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百零九条、第一百一十四条第二款、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条之规定，判决如下：被告尹光建自本判决生效之日起十五日内支付给原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款61781.53元、逾期保费6084.06元，共计67865.59元，并向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（以理赔款61781.53元为基数按年利率24%自2016年5月31日起计算至全部理赔款付清之日止）；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1360元，由被告尹光建负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 张艳霞二〇二〇年四月二十二日法官助理 经 露书 记 员 杜琎琎