河北省廊坊市安次区人民法院民 事 判 决 书（2020）冀1002民初230号原告：廊坊市安次区惠民村镇银行股份有限公司，住所地廊坊市安次区光明西道39号。法定代表人：刘丽君，系该公司董事长。委托诉讼代理人：葛双，河北天枢律师事务所律师。被告：周兴军，男，1976年1月16日出生，汉族，户籍地：河北省张家口市。被告：丁立凤，女，1980年1月7日出生，汉族，户籍地：黑龙江省。原告廊坊市安次区惠民村镇银行股份有限公司（以下简称惠民村镇银行）与被告周兴军、被告丁立凤借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告惠民村镇银行的委托诉讼代理人葛双到庭参加诉讼，被告周兴军、被告丁立凤经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告惠民村镇银行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判令二被告共同偿还原告借款本金650000元、利息4903.02元、复利24.26元（利息截止日期至2019年12月20日，复利截止日期至2020年1月2日）及自2020年1月3日起至借款本息实际还清之日止的罚息、复利。2、请求人民法院依法判令拍卖、变卖二被告提供抵押的房权证号为永房权证直字第××号房屋，原告对该抵押物依法处置后的价款享有优先受偿权。3、请求人民法院依法判令二被告支付原告为实现债权支付的律师费并承担诉讼费、财产保全费。事实与理由：2019年10月8日，被告周兴军向原告借款650000元，借款期限自2019年10月30日至2020年10月7日，被告丁立凤与周兴军系夫妻关系，承诺为本案借款承担共同还款责任。借款合同签订后，原告如约发放了借款，但二被告逾期未偿还借款利息，已构成违约，原告无奈按借款合同的约定宣布贷款提前到期，要求二被告立即偿还全部借款本息，但二被告至今未履行还款责任。为维护原告的合法权益，故向法院提起诉讼。被告周兴军、被告丁立凤未到庭亦未在法定期限内提交答辩意见。本院经审理认定事实如下：1、2019年10月8日，原告与被告周兴军签订编号BC2019100800000092号《最高额担保个人借款合同》，合同第十五条约定：自2019年10月8日起至2022年10月7日止，借款人可以在人民币650000元的借款本金额度内向贷款人申请借款，借款可循环使用。在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，到期日最迟不得超过2022年10月7日。合同第16.1条约定：借款利率按固定利率方式确定，执行年利率9.135%。合同第7.4条约定：借款人按时足额还本付息。合同第17.1条约定：借款人的银行卡号为62×××09。合同第二十条约定：借款的担保方式为最高额抵押，担保人自愿为借款人在贷款人处形成的下列债务提供担保，担保的债务最高余额为人民币93万元，担保人同意以房产担保，担保物详见抵押物清单，清单编号为BC2019100800000092-1，该清单为本合同组成的部分，与本合同具有同等法律效力；上述担保物暂作价人民币93万元整，其最终价值以实际处理担保物所得的价款为准。合同第二十一条约定：对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，对违约使用借款从违约使用之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之一百计收罚息。合同第二十三条约定：还款方式为按月付息，到期还本，还款日为每月21日，提前还款需提前15天申请。合同第10.4条约定：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定的借款执行利率计收复利，自借款到期之日起按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。合同第10.5条约定：借款人、任一担保人违反本合同项下义务，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权要求担保人承担担保责任，有权宣布借款人、担保人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或者采取其他资产保全措施。合同第8.4条约定：按照本合同约定收回或者提前收回借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等实现债权和担保权的费用时，贷款人均可直接从借款人在惠民村镇银行各机构开立的账户中划收。合同第9.1.2条约定：担保范围包括本合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用。2、2019年10月8日，原告与被告周兴军签订了编号为BC2019100800000092-1《抵押物清单》，被告周兴军以其名下的坐落于永清县（产权证号永房权证直字第××号）房产为上述借款提供抵押担保，并于2019年10月30日办理了冀（2019）永清县不动产证明第0003893号不动产抵押登记。3、被告周兴军与被告丁立凤系夫妻关系，被告丁立凤于2019年10月8日签署了《夫妻共同还款承诺书》，承诺本案借款属于夫妻共同债务，自愿承担共同还款责任，并就借款人未按照合同约定的期限偿付借款本息而引起的一切相关损失及经济赔偿责任承担连带偿还责任。4、原告提交的《贷款发放凭证（借据）》，证实原告已按合同约定于2019年10月30日向被告周兴军发放了借款本金650000元，借款到期日为2020年10月7日，还款方式为分期付息到期还本，逾期利率13.7025%（年）。5、被告周兴军尚欠借款本金650000元未偿还，2019年11月21日后产生的利息未如约支付，2019年11月21日至2019年12月20日（共30天）期间的利息为4948.125元，已还45.11元，拖欠利息4903.015元。按照合同约定，其行为已构成违约，原告有权宣布贷款提前到期。6、本院将本案包括诉状在内的诉讼材料按照二被告借款时签订的送达地址确认书以EMS特快专递形式于2020年2月2日送达二被告。7、原告因本案委托河北天枢律师事务所律师参加诉讼，产生律师费用41295元。上述事实，有原告提交的《最高额担保个人借款合同》及抵押物清单、贷款发放凭证（借据）、逾期台账、欠息情况说明、抵押人承诺书、夫妻共同还款承诺书、《房屋所有权证书》、《不动产登记证明》、委托代理合同及代理费发票及庭审材料等证据在案佐证。本院认为，本案的审理焦点为：一、《最高额担保个人借款合同》的签订及履行情况，原告要求二被告偿还借款本金650000元及利息4903.02元、复利24.26元及至借款本息实际还清日止的罚息、复利的事实及依据；二、原告要求对被告周兴军抵押的房权证号为永房权证直字第××号房屋享有优先受偿权的事实及依据；三、原告要求二被告支付为实现债权所支付的律师费用的事实及依据。关于焦点一，原告与被告周兴军签订的《最高额担保个人借款合同》系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方之间的权利义务关系应根据该合同确定。合同签订后，原告已按合同约定履行了借款的出借义务，被告周兴军应依约偿还本息。因被告周兴军自2019年11月21日始未按约支付利息，构成违约，依合同约定，原告有权提前收回借款本金、利息、罚息、复利。因二被告系夫妻关系，且被告丁立凤承诺共同还款，故原告诉请二被告共同偿还借款本金650000元及至借款本息实际还清日止的利息、罚息、复利，理据充足，本院予以支持。原告主张贷款到期日为起诉之日即2020年1月14日，因未提供证据证明其于当日通知贷款提前到期，故本案诉状于2020年2月2日送达至二被告之日视为原告宣告贷款提前到期之日。故2019年11月21日至2020年2月2日期间为借期内，借期内利息应以650000元借款本金为基数，自2019年11月21日起至2020年2月2日止，按照年利率9.135%计算并扣除已还利息45.11元；借期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定的借款执行利率计算复利；被告周兴军应支付以借款本金650000元为基数，自2020年2月3日起至借款本金实际还清日止，按罚息年利率13.7025%计算的罚息及以被告周兴军每月所欠罚息为基数，自2020年2月3日起至所欠罚息实际还清日止，按逾期年利率13.7025%计算的复利。关于焦点二，原告宣告提前收回已发放借款时，有权要求担保人承担担保责任。被告周兴军以其名下的坐落于永清县（产权证号永房权证直字第××号）房产为借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，抵押权合法有效，原告作为债权人有权依照法律规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在当事人约定的担保范围内优先受偿。关于焦点三，因案涉借款合同中当事人已明确约定律师费等实现债权、担保权的费用由借款人承担，故原告要求被告周兴军、丁立凤支付为实现上述债权产生的律师费41295元的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。综上所述。依照《中华人民共和国民法通则》第八十九条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款、第三十三条第一款、第五十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告周兴军、被告丁立凤共同偿还原告廊坊市安次区惠民村镇银行股份有限公司的借款本金650000元及其利息、罚息、复利（利息以借款本金650000元为基数，自2019年11月21日起至2020年2月2日止，按照年利率9.135%计算并扣除已还利息45.11元；罚息以借款本金650000元为基数，自2020年2月3日起至借款本金实际还清日止，按年利率13.7025%计算；借期内复利自2019年11月21日起至2020年2月2日止，以每月所欠实际利息为基数，按年利率9.135%计算，逾期复利自2020年2月3日起至罚息还清日止，以每月所欠罚息为基数，按年利率13.7025%计算），上述款项于本判决生效之日起十日内付清；二、原告廊坊市安次区惠民村镇银行股份有限公司对冀（2019）永清县不动产证明第0003893号不动产抵押登记项下产权证号为永房权证直字第××号的抵押财产依法处置后的价款享有优先受偿权。三、被告周兴军、被告丁立凤共同给付原告廊坊市安次区惠民村镇银行股份有限公司因实现上述债权而产生的律师费41295元，此款于本判决生效之日起十日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5175元，保全费4520元，由被告周兴军、被告丁立凤负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省廊坊市中级人民法院。审判员 杜 杨二〇二〇年四月三日书记员 邓雪娜附相关法律条文:《中华人民共和国民法通则》第八十九条依照法律的规定或者按照当事人的约定，可以采用下列方式担保债务的履行：（一）保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿。（二）债务人或者第三人可以提供一定的财产作为抵押物。债务人不履行债务的，债权人有权依照法律的规定以抵押物折价或者以变卖抵押物的价款优先得到偿还。（三）当事人一方在法律规定的范围内可以向对方给付定金。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行债务的，无权要求返还定金；接受定金的一方不履行债务的，应当双倍返还定金。（四）按照合同约定一方占有对方的财产，对方不按照合同给付应付款项超过约定期限的，占有人有权留置该财产，依照法律的规定以留置财产折价或者以变卖该财产的价款优先得到偿还。第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十四条同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押物所得的价款按照以下规定清偿：（一）抵押合同已登记生效的，按照抵押物登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；（二）抵押合同自签订之日起生效的，该抵押物已登记的，按照本条第（一）项规定清偿；未登记的，按照合同生效时间的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿。抵押物已登记的先于未登记的受偿。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决注：本判决书在生效后，当事人在规定的时限内不履行义务的，对方当事人可向本院申请执行，提出申请执行的期限为本判决规定的履行期限届满后次日起二年内。