江西省玉山县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1123民初1002号原告：中国农业银行股份有限公司玉山县支行，住所地江西省玉山县冰溪镇三清山大道55号。负责人：**彬，系该支行行长。委托诉讼代理人：姚福，系江西淮玉律师事务所律师。被告：乐以庆，男，1967年2月19日出生，汉族，家住江西省玉山县。被告：董淑芳，女，1967年6月24日出生，汉族，家住地址同上。被告：江西玉虹房地产开发有限公司，住所地江西省玉山县冰溪镇玉虹路西1号楼。法定代表人：饶梅枝，系该公司执行董事。委托诉讼代理人：卓冈荣，系江西三清律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司玉山县支行与被告乐以庆、董淑芳、江西玉虹房地产开发有限公司（以下简称玉虹公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司玉山县支行的委托诉讼代理人姚福、被告乐以庆、被告玉虹公司的委托诉讼代理人卓冈荣到庭参加诉讼，被告董淑芳经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司玉山县支行向本院起诉请求：1．判令被告乐以庆、董淑芳偿还结欠原告全部借款本金209,196.37元、剩余还息4,611.76元，共计还款总额213,808.13元（暂算至2020年3月2日的利息、罚息、复利，之后利息按约定的年利率、罚息与复利按规定计至贷款本息全部清偿为止）；2．判令被告乐以庆、董淑芳承担原告因诉讼而支付的律师费3,000元；3．判令被告江玉虹公司对上述债务本息、费用承担连带偿还责任；4．本案诉讼费用等的一切费用由三被告承担。事实和理由：被告乐以庆、董淑芳系夫妻关系，因购买房产缺少资金，于2012年3月15日与原告签订了《个人购房担保借款合同》，约定被告乐以庆向原告借款65万元，借期120个月，按月等额本息还款；被告乐以庆、董淑芳以所购位于江西省玉山县怀玉大道万年青时代名苑小区17号商铺为该借款提供抵押担保；在该抵押登记手续办妥前，被告江西玉虹房地产开发有限公司为该债务承担连带保证责任；还约定了其他权利义务事项。合同后原告依约放贷，但截至2020年3月2日，被告已逾期归还本金25,691.04元，未还息总额4,611.76元，且至今未办理抵押登记手续。原告多次催收未果，故按合同约定提前要求被告一并偿还未到期的借款本金183,505.33元，总计还款总金额213,808.13元。被告乐以庆辩称，我们夫妻向原告贷款买房属实，因为经济上出了点问题没按时还款也属实，希望原告能宽限到年底还款。被告董淑芳未作答辩。被告玉虹公司辩称，首先，案涉万年青时代名苑开发项目是他人挂靠在我公司名下的，应由挂靠人承担该项目相关的债务清偿责任。其次，本案借款合同约定了物保和人保，依法应就涉案房屋行使抵押权后不能清偿的部分，再由借款人承担。最后，本案房屋的实际价格显然足以清偿本案债务，故应驳回原告要求我公司承担连带偿还责任的诉讼请求。本院经审理认定事实如下：被告乐以庆、董淑芳于1989年12月31日登记结婚，双方系夫妻关系。2012年3月15日，原告（作为贷款人）与被告乐以庆（作为借款人、抵押人）、被告董淑芳（作为抵押人）签订《个人购房担保借款合同》，其中约定：第二部分特别条款第二十五条借款金额65万元；第二十六条借款用途26.1借款用途为购买商用房，房产位于江西省玉山县冰溪镇怀玉大道万年青时代名苑小区17号楼；第二十七条借款期限120个月；第二十八条借款利率28.1借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮百分之伍拾后确定；第三十条借款提取借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入以下账户：户名江西玉虹房地产开发有限公司开户行玉山农行营业部账号14×××51；第三十一条还款方式为等额本息还款法；第三十五条抵押（预告）登记（2）自本合同第二十六条所述房屋满足借款人与售房人约定交付条件之日起90日内办妥房地产权属证书，自房地产权属证书办妥之日起一个月内向房地产登记管理机构申请办理抵押登记；第三十七条阶段性保证担保﹢抵押阶段性保证人自借款发放之日起，至以下第（1）种情况完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任：（1）借款人取得房地产权属证书，办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续；第三十九条费用支付和承担各方对费用承担的特殊约定为由借款人承担；第一部分通用条款第一条借款1.7本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；第十条保证10.1.2保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的所有费用；第十二条借款人、担保人的违约责任12.1借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；12.3对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利。逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；12.4发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款的；12.9因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或者仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。合同签订当日，原告按约定向前述指定账户发放贷款65万元，中国农业银行个人借款凭证上载明：借款年利率10.575%。借款后，被告乐以庆、董淑芳未按约定向原告还款，截至2020年3月2日止，已经逾期还款4期，尚欠原告借款本金20,196.37元及利息4,611.76元（含罚息、复利）。此后，被告乐以庆、董淑芳仍未向原告还款。另查明，原告为主张该债权而委托律师参加诉讼，支付了律师代理费3,000元。此外，截至本案庭审之日（2020年4月23日），被告乐以庆、董淑芳仍未取得涉案房产的权属证书，借贷双方也未能办理相应的抵押登记手续。以上事实，原告提交了被告乐以庆、董淑芳的结婚证（复印件）、《个人购房担保借款合同》（复印件）、中国农业银行个人借款凭证（复印件）、贷款还款试算信息表（打印件）、江西增值税专用发票（复印件）在卷为证，前述证据相衔接，被告乐以庆、玉虹公司对证据的真实性、合法性及关联性均无异议，被告董淑芳亦未提交证据辩驳，故本院均予确认，据此并结合原告及被告乐以庆、玉虹公司的庭审陈述认定前述事实。本院认为，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。本案中，被告乐以庆、董淑芳在婚姻关系存续期间，因购房需要向原告借款，该债务系两被告共同意思表示所负的债务，故应认定为两被告的夫妻共同债务。原告依约发放了贷款后，二人理应按约定还款，现二人逾期还款已经达4期，其行为已经构成违约，故应承担相应的违约责任，即应共同向原告偿还所欠借款本息，并支付因违约产生的罚息、复利及原告为实现该债权而支付的律师代理费。被告玉虹公司为本案借款提供阶段性保证担保，与原告约定自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续之日止，对本案债务承担连带保证责任，现被告乐以庆、董淑芳尚未取得涉案房产的权属证书，原、被告也未就该房产办妥抵押登记手续，故原告要求被告玉虹公司承担连带清偿责任的请求应予支持。被告玉虹公司对其抗辩意见，既未提交证据佐证，也于法无据，故本院对该抗辩意见不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告乐以庆、董淑芳于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司玉山县支行偿还借款209,196.37元及利息等（含罚息、复利，计算至2020年3月2日止为4,611.76元，此后按《个人购房担保借款合同》的约定计算至借款还清之日止），并向原告支付律师代理费3,000元；二、被告江西玉虹房地产开发有限公司对被告乐以庆、董淑芳的前述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4,508元，减半收取2,254元，由被告乐以庆、董淑芳、江西玉虹房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上饶市中级人民法院。审判员  刘雪青二〇二〇年四月二十六日书记员  赖青蓝