福建省光泽县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0723民初314号 原告：中国农业银行股份有限公司光泽县支行，住所地福建省光泽县二一七路180号。 负责人：熊玉军，该行行长。 委托诉讼代理人：常青，男，中国农业银行股份有限公司光泽县支行职工。 委托诉讼代理人：李良广，男，中国农业银行股份有限公司光泽县支行职工。 被告：郑裕年，男，1983年12月3日出生，汉族，住福建省光泽县。 被告：官丽，女，1991年9月1日出生，汉族，住福建省光泽县。 原告中国农业银行股份有限公司光泽县支行（以下简称“光泽农行”）与被告郑裕年、官丽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月6日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月9日公开开庭进行了审理。原告光泽农行的委托诉讼代理人李良广到庭参加诉讼,被告郑裕年、官丽经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 光泽农行向本院提出诉讼请求：1.要求郑裕年、官丽偿还光泽农行借款本金346135.70元，支付至2020年3月3日止的利息5641.16元，并按借款合同约定支付自2020年3月4日起至还清借款之日止的利息、复利、罚息;2.依法拍卖、变卖或折价处置郑裕年、官丽提供的坐落于光泽县武林东路3号欧沪港湾1幢22层2204号房屋所得价款中，光泽农行享有优先受偿权。事实与理由：2015年10月22日，光泽农行与郑裕年、官丽以及欧沪（光泽）都市港湾房地产开发有限公司签订一份《个人购房担保借款合同》，合同约定郑裕年因购房产需要向光泽农行借款430000元，借款期限15年，借款利率为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率，按月等额本息还款，郑裕年、官丽未取得所购房产权利证书前，由开发商欧沪（光泽）都市港湾房地产开发有限公司提供阶段性担保，并办理以所购房屋作为抵押物，抵押权人为光泽农行的抵押预告登记。郑裕年、官丽未按期归还借款本金在原执行利率基础上加收50%罚息，未按期付息则依照中国人民银行规定计收复利。2015年10月22日官丽向光泽农行出具共同还款责任确定书，同意对郑裕年借款430000元承担共同还款责任。2015年11月5日郑裕年、官丽办理所购房产的抵押预告登记，登记书编号为“光房预字第××号”。2015年11月9日光泽农行根据郑裕年的委托将430000元借款转入开发商欧沪（光泽）都市港湾房地产开发有限公司账户。2019年6月16日郑裕年、官丽分别取得编号为闽（2019）光泽县不动产权第0001894号、闽（2019）光泽县不动产权第0001895号权利证书，并将所购房产的预告抵押登记变更为正式抵押登记。2019年10月起郑裕年、官丽未约还款，至2020年3月30日欠贷款本金346135.70元和利息5641.16元。请求法院判如所请。 郑裕年、官丽未作答辩。 光泽农行围绕诉讼请求提供了个人信贷业务申请书、个人担保借款合同、不动产预告抵押登记证明、同意房产抵押承诺书、委托划款扣款授权书、借款凭证、共同还款责任确定书、不动产抵押登记证明等证据。郑裕年、官丽未到庭参加诉讼，也未在举证期限内提供相关的证据材料，视为其放弃举证、质证等相关的诉讼权利，上述证据与原件比对无误，内容真实，来源合法，并与光泽农行主张的事实存在关联，本院予以确认并在卷佐证。上述证据结合当事人的陈述，本院认定事实如下： 2015年10月22日，郑裕年、官丽因购房需要，向光泽农行申请贷款，经审查光泽农行同意郑裕年、官丽的贷款请求，2015年10月29日光泽农行与郑裕年、官丽以及欧沪（光泽）都市港湾房地产开发有限公司签订一份《个人购房担保借款合同》，合同约定郑裕年因购光泽县杭川镇武林东路3号欧沪港湾1幢22层2204号房产，向光泽农行借款430000元，借款期限15年，借款利率为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率，按月等额本息还款。郑裕年、官丽未取得所购房产权利证书前，由开发商欧沪（光泽）都市港湾房地产开发有限公司提供阶段性担保，并办理以所购房屋作为抵押物，抵押权人为光泽农行的抵押预告登记手续，郑裕年、官丽取得所购房屋房地产权利证书后办理抵押登记，担保范围包括借款本金、利息、复利、违约金、损害赔偿金等。如郑裕年未按期归还借款本金则在借款执行利率基础上加收50%罚息，未按期付息则依照中国人民银行规定计收罚息。2015年10月22日官丽向光泽农行出具共同还款责任确定书，同意对郑裕年借款430000元承担共同还款责任。2015年11月5日光泽县城镇房屋管理所办理了所购房产的预告登记，登记书编号为“光房预字第××号”。2015年11月9日光泽农行根据郑裕年的委托将430000元借款转入开发商欧沪（光泽）都市港湾房地产开发有限公司账户。2019年6月16日郑裕年、官丽分别取得编号为闽（2019）光泽县不动产权第0001894号、闽（2019）光泽县不动产权第0001895号权利证书，并将所购房产的预告抵押登记变更为抵押登记，登记证书编号为闽（2019）光泽县不动产证明第0001733号。2019年10月起郑裕年、官丽未约还款，至2020年3月30日尚欠贷款本金346135.70元和利息5641.16元。 本院认为，本案的借款合同和抵押合同是当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，均为有效合同。合同签订后，光泽农行依约向郑裕年交付借款。郑裕年取得借款后，未履行还本付息义务，已构成违约，应承担相应的民事责任。官丽承诺共同偿还借款，是其以债务加入方式成为共同债务人，光泽农行要求郑裕年、官丽偿还光泽农行借款本金346，135.70元，支付至2020年3月3日止应付利息5，641.16元，并按借款合同约定支付自2020年3月4日起至还清借款之日止的利息、复利、罚息的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，应予以支持。光泽农行与郑裕年、官丽签订了抵押合同，并办理了抵押登记，光泽农行对郑裕年、官丽提供的坐落于光泽县杭川镇武林东路3号欧沪港湾1幢22层2204号房产享有的抵押权已有效设立，在主合同债务不能清偿，光泽农行主张的利息、复利、罚息均在抵押担保范围的情形下，光泽农行有权就借款本息、复利、罚息部分主张对该抵押的房产处置后享有优先受偿权。郑裕年、官丽未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、郑裕年、官丽于本判决生效后十日内偿还中国农业银行股份有限公司光泽县支行借款本金346，135.70元，支付至2020年3月3日止的利息5，641.16元，并按借款合同约定支付自2020年3月4日起至还清借款之日止的利息、复利、罚息; 二、依法拍卖、变卖或折价处置郑裕年、官丽提供的坐落于光泽县杭川镇武林东路3号欧沪港湾1幢22层2204号房屋所得价款中，中国农业银行股份有限公司光泽县支行享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6576.6元，减半收取计3288.3元，由郑裕年、官丽负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南平市中级人民法院。 审判员  何杰敏 二〇二〇年四月九日 法官助理黄曾玉 书记员范剑锋 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。