河南省许昌市建安区人民法院刑 事 判 决 书（2020）豫1003刑初78号公诉机关许昌市建安区人民检察院。被告人李军辉，男，1973年12月11日出生，汉族，大专文化，务工，户籍地河南省许昌市建安区，现住河南省郑州航空港区。因犯抢劫罪、敲诈勒索罪，2000年9月1日被许昌市魏都区人民法院判处有期徒刑六年零六个月，并处罚金人民币3000元，2005年11月4日刑满释放。因涉嫌信用卡诈骗罪，2019年10月25日被许昌市建安区公安局抓获到案，2019年10月26日被该局刑事拘留，2019年12月2日经许昌市建安区人民检察院批准，2019年12月3日被许昌市建安区公安局执行逮捕。指定辩护人孙晓兵，河南三兵律师事务所律师。许昌市建安区人民检察院以许建检二部刑诉〔2020〕1号起诉书指控被告人李军辉犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。许昌市建安区人民检察院指派检察员张保红、周平出庭支持公诉，被告人李军辉及其辩护人孙晓兵到庭参加诉讼。本案现已审理终结。许昌市建安区人民检察院指控：2010年被告人李军辉在深圳市打工期间，以可以为赵某2办理银行信用卡为由，让赵某2在招商、平安、交通、中信等银行申请办理了信用卡，后李军辉获取了赵某2上述四家银行的五张信用卡，隐瞒赵某2，冒名使用信用卡通过POS机刷卡套现，将透支套现的钱自己使用，2011年初归还赵某1（赵某2哥哥）3万元。截止目前透支金额本金、利息及费用共计400240.64元（本金为125379.88元）至今不还，其中招商银行（卡号43×××61）透支本金累计19592元、利息1386.16元、其它费用1308.15元；交通银行（卡号62×××65）透支本金累计49221元、利息199488.98元、费用2071.38元；平安银行（卡号62×××28、卡号53×××69）透支本金累计46852.95元、利息及费用累计63169.19元；中信银行（卡号62×××80）透支本金累计9713.93元、利息累计3900.14元、取现手续、违约金合计3536.76元。公诉机关出示了书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述与辩解等证据予以证实上述事实。指控认为，被告人李军辉冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人李军辉被判处有期徒刑以上刑罚，刑罚执行完毕后，在五年以内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，是累犯，应当从重处罚。被告人李军辉认罪认罚，已签字具结，建议对其判处有期徒刑五年至五年零六个月，并处罚金人民币五万元。请依法判处。被告人李军辉对指控的事实、罪名及量刑建议没有异议且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。其辩护人提出的辩护意见是：对指控的事实及罪名均无异议。被告人李军辉到案后能如实供述自己的罪行，系坦白；被告人认罪悔罪，且已签字具结，有悔罪表现；被告人曾归还被害人哥哥3万元，相应减少了被害人的损失；被告人家庭困难，有两个孩子需要抚养；建议对其从轻处罚。经审理查明：2010年8月份，被告人李军辉在深圳市打工期间，以可以代办银行信用卡为由，经人介绍认识了被害人赵某2，并通过他人为赵某2申请了招商、平安、交通、中信等银行的信用卡。2010年9月份后，被告人李军辉先后取得了被害人赵某2在上述四家银行的五张信用卡，在向赵某2隐瞒了自己已经取得信用卡的情况下，冒名通过POS机刷卡套现、消费和取现等方式，将信用卡内资金使用，透支本金共计125379.88元。其中中信银行信用卡（62×××80）在2010年9月10日至2011年1月25日产生本金9713.93元，平安银行信用卡（62×××28、53×××69）在2010年9月14日至2010年12月26日产生本金累计46852.95元，招商银行信用卡（43×××61）在2010年12月23日至2011年2月4日产生本金累计19592元，交通银行信用卡（62×××65）在2010年12月27日至2011年1月29日产生本金累计49221元。截止公安机关侦查期间，上述五张信用卡因逾期未还款，已产生利息和其他费用共计274860.76元。另查明，2011年年初，被害人赵某2在得知自己的信用卡已经办出并被李军辉冒名使用后，到深圳找到被告人李军辉，并让赵某1帮其向李军辉催要信用卡欠款，李军辉让刘某给了赵某13万元现金。认定上述事实的证据有：接受刑事案件登记表、立案决定书，证明被害人赵某2于2011年3月12日向许昌县公安局报案，该局于2013年4月12日决定立案侦查。到案经过，证明被告人李军辉于2019年10月25日被许昌市建安区公安局抓获到案。户籍证明，证明被告人李军辉出生于1973年12月11日，涉案时已达到刑事责任年龄。刑事判决书、罪犯档案资料，证明被告人李军辉因犯抢劫罪、敲诈勒索罪，2000年9月1日被许昌市魏都区人民法院决定执行有期徒刑六年零六个月，并处罚金人民币3000元，2005年11月4日刑满释放。被告人李军辉供述与辩解：我在深圳市装修公司打工期间，为了能够多赚取办理银行信用卡的手续费，我通过朋友岳某的介绍，给许昌货车司机赵某2办理了几张银行信用卡，办出来银行信用卡后，我从中赚取了1500元的办理手续费。然后我收到赵某2的银行信用卡后，在没有告知他允许的情况下，我使用几张银行信用卡透支消费，累计金额有10多万元，在规定的还款期内，我没有偿还信用卡欠款，赵某2的信用卡产生逾期。然后赵某2知道我偷用他的银行信用卡消费未偿还的情况，就来深圳找我，我当时也没有钱偿还，就经朋友刘某给对方协商，先给赵某2了3万元钱，让他先处理下信用卡欠款，然后我答应赵某2随后把银行信用卡的剩余欠款偿还了，但我后来没有钱，就一直到现在没有偿还信用卡的欠款。被害人赵某2陈述，证明：赵某2于2010年8月份通过岳某认识了李军辉，李军辉告诉赵某2可以给其办理信用卡，赵某2填写了办卡表格并将身份证给了李军辉。期间赵某2多次向李军辉催问办卡情况，李军辉一直称卡未办好。2011年1月初，赵某2通过王某得知自己的信用卡已经办好，并已经被透支使用了十多万元。赵某2到深圳找到李军辉后让李军辉还卡，李军辉承诺偿还但一直未还，信用卡系平安银行、中信银行、交通银行和招商银行的信用卡。证人岳某证言，证明：岳某介绍赵某2与李军辉联系办理信用卡，同赵某2到深圳将身份证留给李军辉，并填写了办卡手续。之后岳某和赵某2电话催问李军辉，李军辉说信用卡还没有办出来。快到春节的时候，赵某2告诉岳某信用卡已经办了出来，怀疑是李军辉把钱刷走用了。岳某和赵某2到深圳找到李军辉，李军辉说赵某2的信用卡办出来了，他急用钱，就把信用卡的钱给刷卡套现出来使用了。赵某2就和李军辉吵起来了，说信用卡办出来不给他说，也不把信用卡给他，后李军辉答应赵某2一定会把钱给赵某2或把信用卡欠款还了，赵某2就让他赶快处理。在深圳期间，赵某2的哥哥赵某1也从许昌赶过来处理这事，当时有李军辉的朋友刘某在场协调，最后刘某从包内拿出一沓钱给李军辉了，李军辉接住钱给赵某2，赵某2接住钱又给了他哥赵某1。证人王某证言，证明：2010年7、8月份，李军辉找到王某让其帮赵某2办信用卡，王某将办卡的资料交到了银行。2010年9月份后，平安银行、中信银行、交通银行的信用卡相继办了出来，都是李军辉收到的。在2010年12月份，赵某2对王某说没有收到信用卡，后王某问李军辉时他说已经给了赵某2，王某感觉有问题就让赵某2到深圳找李军辉把信用卡的事情处理一下。赵某2、岳某在春节前来到深圳，王某查询发现赵某2名下一共办了四张信用卡，最大额度可透支13万元，查询时额度已经透支完了。证人赵某1证言，证明：赵某1到深圳帮赵某2催李军辉还款，代表李军辉说事的刘某给了赵某1两三万元，后李军辉说还信用卡欠款但是没有还，人也联系不上了。证人刘某证言，证明：李军辉用赵某2的信用卡透支，赵某2和岳某到深圳找李军辉催款，李军辉借刘某3万元给了赵某2的哥哥赵某1。调取证据通知书、信用卡申请材料、交易明细、证明材料，证明：赵某2名下四个银行的信用卡存在连续消费、取现和间隔还款的情况，其中中信银行信用卡（卡号62×××80）在2010年9月10日至2011年1月25日产生本金9713.93元，招商银行信用卡（卡号43×××61）在2010年12月23日至2011年2月4日产生本金累计19592元，平安银行信用卡（卡号62×××28、卡号53×××69）在2010年9月14日至2010年12月26日产生本金累计46852.95元，交通银行信用卡（卡号62×××65）在2010年12月27日至2011年1月29日产生本金累计49221元。本金共计本金为125379.88元，截止公安机关侦查期间，上述信用卡因逾期未还款，已经产生利息和其他费用共计274860.76元。以上证据经庭审查证、质证，确实、充分，足以认定。本院认为，被告人李军辉以非法占有为目的，冒用他人信用卡进行诈骗活动，骗取财物数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控事实及罪名成立，本院予以支持。被告人李军辉曾因故意犯罪被判处有期徒刑，在刑罚执行完毕后五年以内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，系累犯，应当从重处罚。被告人李军辉到案后能如实供述自己的罪行，系坦白，可以从轻处罚。被告人李军辉认罪认罚，且已签字具结，公诉机关量刑建议适当，应予采纳。综合被告人的犯罪事实、性质、情节和社会危害程度及罪前罪后表现，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第三项、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十一条、第六十四条、第六十五条、第六十七条第三款之规定，判决如下：一、被告人李军辉犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年零六个月，并处罚金人民币50000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年10月25日起至2025年4月24日止。罚金于判决生效后十日内一次性缴纳，逾期不缴纳的，强制缴纳。）将被告人李军辉剩余违法所得人民币95379.88元予以追缴，并按被骗金额比例分别发还到被害人赵志立被冒用的各银行信用卡中。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省许昌市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本九份。审判长  李常青审判员  甄满长审判员  杨会勇二〇二〇年四月三十日书记员  赵鑫鑫