福建省浦城县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0722民初555号 原告：浦城县农村信用合作联社山下信用社。住所地：浦城县山下乡山下街71号。统一社会信用代码：913507227531155154。 负责人：黄美霞，职务：主任。 被告：毛秀华，男，1976年1月18日出生，汉族，住福建省浦城县。 被告：章丽萍，女，1985年3月6日出生，汉族，住福建省浦城县。 原告浦城县农村信用合作联社山下信用社（以下简称山下信用社）与被告毛秀华、章丽萍信用卡纠纷一案，本院于2020年3月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告山下信用社负责人黄美霞到庭参加诉讼，被告毛秀华、章丽萍经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 山下信用社向本院提出诉讼请求：1.请求判决毛秀华偿还尚欠信用卡借款44719.82元、利息4042.52元、违约金及普惠金融卡年费602.97元计49365.31元（计算至2020年2月21日止），之后利息按合同约定年利率12.6%计算至实际清偿全部借款之日止，之后违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算至实际清偿全部借款之日止；2.请求判决章丽萍对毛秀华应偿付的借款本息及违约金承担连带清偿责任。事实和理由：2016年1月13日，毛秀华因生产经营需要与山下信用社签订《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》，合约约定：普惠金融卡信用额度为50000元；收取的费用包括年费、透支手续费（利息）、违约金，年费为200元，透支年费率为12.6%，违约金为最低还款额未偿还部分的5%，还款方式为随借随还；章丽萍自愿为毛秀华信用卡借款连带清偿担保，并于同日与山下信用社订立《普惠金融卡担保协议》。合约签订后，山下信用社依约发给毛秀华普惠金融卡，毛秀华于同年1月14日成功开户，毛秀华使用该卡消费后至2016年3月21日止共消费支出44719.82元；但自2020年2月18日起至今，毛秀华、章丽萍既未足额偿还借款，也未支付透支手续费及违约金；截至2020年2月21日止，毛秀华尚欠信用卡借款44719.82元、利息4042.52元并应支付违约金及普惠金融卡年费602.97元。为此，诉请依法处理。 毛秀华未予答辩。 章丽萍未予答辩。 山下信用社围绕诉讼请求提交如下证据： 证据1.《福建农村信用社农商银行（福万通）普惠金融卡申请表》、《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》、《浦城联社普惠金融卡使用须知》，证明内容：毛秀华向山下信用社申领普惠金融卡时已知悉、并同意普惠金融卡的收费标准，愿意遵守领用合约的各项条款和规则。 证据2.贷记卡信息、交易明细，证明内容：自2016年1月27日到2020年2月21日止，毛秀华使用普惠金融卡消费后尚欠借款44719.82元、利息4042.52元及违约金及普惠金融卡年费602.97元。 证据3.《普惠金融卡担保协议》，证明内容：2016年1月13日，章丽萍与山下信用社订立《普惠金融卡担保协议》，自愿为毛秀华向山下信用社信用卡借款承担连带保证责任，并约定保证期间为被担保人福万通普惠金融卡项下债务履行期限届满之日起两年。 上述证据，经本院审核确认，可以作为认定本案事实的依据,本院予以采信。 毛秀华未向本院提交证据。 章丽萍未向本院提交证据。 本院经审理认定事实如下： 2016年1月13日，毛秀华因生产经营需要与山下信用社签订《福建农村信用社农商银行（福万通）普惠金融卡申请表》和《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》、《浦城联社普惠金融卡使用须知》，约定：普惠金融卡信用额度为50000元；收取的费用包括年费、透支手续费（利息）、违约金，年费为200元，透支年费率为12.6%，违约金为最低还款额未偿还部分的5%，还款方式为随借随还，使用期限三年。同日，章丽萍与山下信用社订立《普惠金融卡担保协议》，协议约定其自愿为毛秀华信用卡借款承担连带保证责任，保证期间为被担保人福万通普惠金融卡项下债务履行期限届满之日起两年。借款合约、担保协议签订后，山下信用社依约发给毛秀华普惠金融卡，毛秀华于同年1月14日成功开户，毛秀华使用该卡消费后至2016年3月21日止共消费支出44719.82元。自2020年2月18日起至今，毛秀华、章丽萍并未足额向山下信用社偿还借款本息及支付违约金。截至2020年2月21日止，毛秀华尚欠信用卡借款44719.82元、利息4042.52元并应支付违约金及普惠金融卡年费602.97元。上述事实，本院予以确认。 以上证据、事实，有庭审笔录、《福建农村信用社农商银行（福万通）普惠金融卡申请表》、《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》、《浦城联社普惠金融卡使用须知》、《普惠金融卡担保协议》、贷记卡信息、交易明细在卷佐证。 本院认为：毛秀华因生产经营需要与山下信用社订立的《福建农村信用社农商银行（福万通）普惠金融卡申请表》和《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》及《浦城联社普惠金融卡使用须知》，属各自的真实意思表示，且内容不违反法律的强制性规定，因此，应确认为合法有效，各方均应依约履行。合约订立后，山下信用社已按领用合约履行义务，但毛秀华使用普惠金融卡后未按约还款，该行为已构成违约，应依法继续履行并承担违约责任；据此，山下信用社诉请毛秀华偿付尚欠信用卡借款44719.82元、利息4042.52元及支付违约金和普惠金融卡年费602.97元，并支付自2020年2月22日起、按年利率12.6%计算至借款还清之日止的逾期利息及按最低还款额未偿还部分的5%计算至借款还清之日止违约金的主张，有事实和法律依据，本院予以支持。 《中华人民共和国担保法》第十八条规定：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。章丽萍与山下信用社订立《普惠金融卡担保协议》，约定其为毛秀华信用卡借款承担连带保证责任；据此，在债务人毛秀华未履行还款义务时，保证人章丽萍应依法承担连带清偿责任，保证人承担清偿责任后依法有权向债务人追偿；综上分析，山下信用社诉请章丽萍对毛秀华应偿付的（信用卡）借款本息及违约金承担连带清偿责任的主张，于法有据，本院予以支持。 毛秀华、章丽萍经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自行放弃诉讼权利，因此导致的不利后果应各自承担。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》第二百零三条规定，判决如下： 一、毛秀华应于本判决书生效后十日内偿还浦城县农村信用合作联社山下信用社（信用卡）借款44719.82元、利息4042.52元并支付违约金及普惠金融卡年费602.97元，共计49365.31元； 二、毛秀华应于本判决书生效后十日内支付浦城县农村信用合作山下信用社自2020年2月22日起、按年利率12.6%计付至借款还清之日止的逾期利息；并支付浦城县农村信用合作联社山下信用社自2020年2月22日起、按最低还款额未偿还部分的5%计算至借款还清之日止的违约金； 三、章丽萍对毛秀华上述应偿付的（信用卡）借款本、息及违约金承担连带清偿责任； 四、章丽萍承担担保清偿责任后，有权向毛秀华追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1034.1元，减半收取517.05元，由毛秀华、章丽萍共同负担。（毛秀华、章丽萍应于本判决书生效后七日内，到本院立案大厅缴纳应负担的诉讼费，逾期未缴纳，将移送执行） 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审判员  张炳荣 二〇二〇年四月二十七日 书记员  黄文霞 附：本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的,按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的,保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条：保证人承担保证责任后,有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》第二百零三条：承担连带责任的当事人败诉的,应当共同负担诉讼费用。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 执行提示 第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。