河南省焦作市解放区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0802民初1008号原告：中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司，住所地：焦作市解放东路体育馆东侧。负责人：刘建玲，经理。委托诉讼代理人：杨帆，河南尚领律师事务所律师。被告：柴勇刚，男，1973年5月31日出生，汉族，住焦作市解放区。被告：陈利娜，女，1974年10月8日出生，汉族，住焦作市解放区。原告中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司（以下简称人保财险）与被告柴勇刚、陈利娜保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月8日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月27日公开开庭进行了审理。原告人保财险的委托诉讼代理人杨帆到庭参加诉讼。被告柴勇刚、陈利娜经本院合法传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告人保财险向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款29610.01元、未支付保费（从2019年9月5日-2019年12月11日，共计三个月，每月保费829.44＊3个月）2488.32元，违约金（从2020年1月23日起直至清偿完毕之日，到2020年3月25日共62天，29610.01＊24％＊62／365）1277.11元，共计33305.45元；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年5月4日，被告与中国光大银行股份有限公司焦作西城支行（以下简称光大银行）签订了合同编号为光郑焦西支（人保小额）20180293号的《个人贷款合同》，向光大银行借款50000元。贷款利率按中国人民银行同期基准利率上浮40％，贷款期限为36个月（自2018年5月4日至2021年5月4日），还款方式为按月等额还本付息。在此之前，被告就该笔借款向原告投保信用保证保险，与原告签署了保单号为PBBR201841080000000293的《个人信用贷款保证保险单》，每月保费率为1.5000％。光大银行按照合同约定向被告发放贷款后，被告未履行合同约定的还款义务。为此，原告按照保险合同的约定向光大银行进行理赔，理赔金额为29610.01元，光大银行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。理赔后，原告多次找被告催收理赔款、保费和违约金，但被告始终没有支付。综上，原告特向法院提起诉讼，请求法院判如所请。被告柴勇刚、陈利娜未作答辩，亦未提交证据。原告人保财险为支持自己的诉讼请求，在庭审中提交了下列证据：证据1.被告与光大银行签订的《个人贷款合同》及被告签署的36期还款计划书各一份，证明被告与光大银行存在个人贷款合同关系及约定的贷款金额、期限、利率、罚息利率、还款方式等内容，二被告应当承担连带清偿责任；证据2.被告给光大银行出具的借款借据一份，证明被告收到贷款的事实；证据3.保证保险单一份，证明保险的保费信息以及违约责任约定的内容；证据4.光大银行向原告出具的代偿债务与权益转让确认书一份，证明因被告逾期还款，原告向光大银行代偿的事实；证据5.光大银行的明细一份，证明2019年9月4日之前的还款为被告偿还，之后的还款为原告2019年12月23日一次性全部代偿；证据6.焦作市档案局出具的二被告的婚姻登记信息4张，证明二被告应承担连带清偿责任。本院对当事人提交的证据认定如下：被告柴勇刚、陈利娜经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为其放弃了举证、质证等诉讼权利。原告人保财险提交的证据，经审查证据原件，本院对其真实性予以确认。本院对本案事实认定如下：2018年5月4日，被告柴勇刚与光大银行签订《个人贷款合同》一份，向光大银行贷款50000元，贷款用途为日常生活消费，贷款期限为36个月，自2018年5月4日至2021年5月4日，贷款年利率按中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，首期贷款年利率为6.65%。借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为贷款利率上浮50%。借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，按月共分36期对日偿还，具体还款金额及日期以贷款人提供的还款计划表为准。被告柴勇刚及陈利娜在36期还款计划书下方注明“本人同意还款方式及费用”并签字按印予以确认。为担保上述债务的履行，被告柴勇刚在原告处投保个人信用贷款保证保险一份，被保险人为光大银行，保险费为29859.84元，保费交纳方式为每月按时交纳，交费日期为银行扣款之日，每月保费为829.44元，保险期间为贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。保单中特别约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人交纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年5月4日，光大银行对被告柴勇刚进行了放款，但被告柴勇刚自2019年7月4日起开始逾期还款，故原告于2019年12月24日对光大银行进行了理赔，理赔金额为29610.01元，光大银行出具了《代偿债务与权益转让确认书》予以确认。另查明，被告柴勇刚与被告陈利娜于1999年4月2日登记结婚，于2018年6月13日登记离婚，又于2018年9月29日登记结婚。本院认为，本案系保证保险合同纠纷。原告人保财险与被告柴勇刚签订的《个人信用贷款保证保险保险单》系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应当依法认定为有效。原告按照合同约定在被告柴勇刚逾期还款时对被保险人光大银行进行了理赔，被告柴勇刚应按合同约定支付保费并归还理赔款项，被告柴勇刚未按约履行的行为已经构成了违约，应当承担继续履行、赔偿损失等违约责任。原告主张被告柴勇刚支付理赔款29610.01元，有原告提交的《个人贷款合同》、保单及《代偿债务与权益转让确认书》为证，事实清楚，本院予以支持。被告柴勇刚欠付的保费已超过3期，现原告仅主张被告支付3期保费2488.32元，系当事人意思自治，不违反法律规定，本院予以支持。《个人信用贷款保证保险保险单》中约定，原告从理赔当日即2019年12月24日起即可主张被告支付违约金，现原告自2020年1月23日起主张，系当事人意思自治，未违反合同约定，本院予以确认。关于违约金的计算标准，保险单中有违约金“以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一”的约定，现原告主张按年利率24%的标准计算，不违反法律规定，且低于合同约定的计算标准，本院予以支持。涉案债务发生于二被告夫妻关系存续期间，且贷款用途为日常生活消费，被告陈利娜亦在还款计划书中予以签字确认，故属于夫妻共同债务，二被告应当承担共同还款责任，而非连带还款责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告柴勇刚、陈利娜应于本判决生效后十日内共同支付原告中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司理赔款29610.01元、保费2488.32元及违约金（违约金以29610.01元为基数，自2020年1月23日起按年利率24%的标准计算至实际清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费316元，由被告柴勇刚、陈利娜负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审判员  宋秀梅二〇二〇年四月二十七日法官助理刘菲菲书记员庞召召附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。