山东省青州市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0781民初689号 原告：山东青州农村商业银行股份有限公司，住所地山东省青州市花都大道20889号。 法定代表人：李全富，该公司董事长。 委托诉讼代理人：王健，该公司工作人员。 委托诉讼代理人：王培，山东点晴律师事务所律师。 被告：山东合力新材料有限公司，住所地山东省青州经济开发区巴黎路南侧。 法定代表人：李国周，该公司总经理。 被告：李国周，男，1963年11月29日出生，汉族，住山东省青州市。 被告：张秀梅，女，1965年2月1日出生，汉族，住山东省青州市。 被告：郭来贵，男，1969年1月30日出生，汉族，住山东省青州市。 被告：石传国，男，1962年10月21日出生，汉族，住山东省青州市。 被告：李翠红，男，1968年5月12日出生，汉族，住山东省青州市。 原告山东青州农村商业银行股份有限公司（以下简称青州农商行）与被告山东合力新材料有限公司（以下简称合力公司）、李国周、张秀梅、郭来贵、石传国、李翠红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月9日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月20日公开开庭进行了审理。原告青州农商行的委托诉讼代理人王健、王培到庭参加诉讼。合力公司、李国周、张秀梅、郭来贵、石传国、李翠红经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 青州农商行向本院提出诉讼请求：1.判令合力公司偿还我行贷款本金960万元及利息1471062.66元，标的合计为11071062.66元（利息计算至2019年12月20日，以后利息以本金960万元为基数，按年利率9.2625%计算至实际清偿之日）；2.判令李国周、张秀梅、郭来贵、石传国、李翠红对本案债务承担连带清偿责任；3.依法确认青州农商行对合力公司抵押的不动产（不动产证号：青房权证邵庄字第××号、青国用2013第10003号）拍卖、变卖、折价等方式所得价款享有优先受偿权；4.本案受理费、保全费由合力公司、李国周、张秀梅、郭来贵、石传国、李翠红负担。事实和理由：2012年3月29日，青州农商行与合力公司签订《最高额抵押合同》一份，约定合力公司以其房地产为其自2012年3月29日至2018年3月28日在青州农商行处的借款在822万元的最高额范围内设立抵押权，抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），并依法办理了抵押登记。2016年3月17日，青州农商行与合力公司签订《最高额抵押》合同一份，约定合力公司以其房地产为其自2016年3月17日至2018年3月16日在青州农商行处的借款在3122928元的最高额范围内设立抵押权，抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），并依法办理了抵押登记。2016年3月22日，借款人合力公司与青州农商行签订《流动资金借款合同》一份，约定：借款人合力公司向青州农商行借款1000万元，借款期限自2016年3月22日至2018年3月15日，年利率为6.65%，逾期利率在原利率基础上上浮50%；同日，李国周、张秀梅、郭来贵、石传国、李翠红与青州农商行签订《保证合同》一份，为借款人在青州农商行处的本案借款提供连带责任担保，保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。2016年3月22日，青州农商行依约履行放款义务，现在本案借款已逾期违约，经多次催要，合力公司拒不履行还款义务。为维护原告合法权益，特提起诉讼，请求判如所请。 合力公司、李国周、张秀梅、郭来贵、石传国、李翠红未出庭，亦未提交书面答辩意见。 青州农商行围绕诉讼请求依法提交了《流动资金借款合同》、贷转存凭证、《保证合同》《最高额抵押合同》、不动产抵押清单、不动产登记证明、房屋所有权证、国有土地使用权证等证据，经审查，上述证据均系原件，客观真实，来源合法，且与本案事实相关联，本院予以确认并在卷佐证。 根据经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年3月29日，青州农商行与青州市合力化纤有限公司签订（青州）高抵字（2012）年第0329002号《最高额抵押合同》，合同约定：青州市合力化纤有限公司自愿以其所有的青房权证邵庄字第××号房屋所有权证项下的房屋，为自2012年3月29日至2018年3月28日（包括该期间的起始日和届满日，该期间为最高额担保债权的确定期间）青州农商行依据与合力公司签订的借款合同等文件而享有的对债务人的债权，在822万元的最高余额内提供抵押担保；担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；抵押权人主债权到期债务人未予清偿的，抵押权人有权实现抵押权。双方另就其他事项进行了约定。2012年3月31日，双方到青州市房地产管理局为上述抵押财产办理了抵押权登记，房屋他项权证编号为青房他证邵庄字第××号。2012年8月7日，青州市合力化纤有限公司变更名称为山东合力新材料有限公司。2012年11月21日，青州市房地产管理局向变更后的山东合力新材料有限公司核发了青房权证邵庄字第××号房屋所有权证。变更名称后，青州农商行与山东合力新材料有限公司到青州市房地产管理局对房屋他项权证中的有关事项进行了变更登记，变更后的房屋他项权证载明：“房屋所有权人”为山东合力新材料有限公司，“房屋所有权证证号”为青房权证邵庄字第××号，登记时间为2012-03-31，附记记载：登记类别为最高额抵押权变更登记。 2016年3月17日，青州农商行与合力公司签订（青州）高抵字（2016）年第0317001号《最高额抵押合同》，合同约定：合力公司自愿以其享有权利的青国用（2013）第10003号国有土地使用权证项下的国有土地使用权，为自2016年3月17日至2018年3月16日（包括该期间的起始日和届满日，该期间为最高额担保债权的确定期间）青州农商行依据与合力公司签订的借款合同等文件而享有的对债务人的债权，在3122928元的最高余额内提供抵押担保；其他事项的约定与（青州）高抵字（2012）年第0329002号《最高额抵押合同》一致。2016年3月18日，双方到青州市国土资源局为上述国有土地使用权办理了抵押权登记，不动产登记证明编号为鲁（2016）青州市不动产证明第0000906号。青国用（2013）第10003号国有土地使用权证项下的国有土地与青房权证邵庄字第××号房屋所有权证项下的房屋占用的土地是同一宗土地，且该宗土地上同时并存数栋房产。 2016年3月22日，青州农商行与合力公司签订（青州）流借字（2016）年第0321001号《流动资金借款合同》，合同约定：借款金额为1000万元，借款用途为购丁吡胶乳、高吡胶乳，借款期限自2016年3月22日至2018年3月15日；借款利率为年利率6.65%,在合同有效期内利率不变；借款人不按本合同约定的还款期限偿还到期（含提前到期）应付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息；借款人在借款期限内不能按期支付的利息，应按本合同约定的借款利率计收复利，借款逾期后仍未支付的利息，应按本款约定的罚息利率按日计收复利；借款自实际提款日起按日计息，按月结息，日利率=年利率/360；借款担保方式为保证担保，保证人郭来贵、李翠红、张秀梅、李国周、石传国与贷款人签订编号为（青州）保字（2016）年第0321001号《保证合同》，采取最高额担保的，担保方式为最高额抵押担保，担保人山东合力新材料有限公司、青州市合力化纤有限公司与贷款人签订编号为（青州）高抵字（2016）年第0317001号、（青州）高抵字（2012）年第0329022号的《最高额抵押合同》；还款方式为分期还本：2016年9月21日还款10万元，2017年3月20日还款10万元，2017年9月20日还款10万元，2018年3月15日还款970万元。双方另就其他事项进行了约定。 2016年3月22日，郭来贵、李翠红、张秀梅、李国周、石传国与青州农商行签订（青州）保字（2016）年第0321001号《保证合同》，合同约定：担保的主债权本金数额为1000万元；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同约定的债务人履行债务履行期间届满之日起二年；本合同所担保的债权同时存在债务人提供物的担保和保证担保的，债权人有权要求保证人先于物的担保承担保证责任。双方另就其他事项作了约定。 上述合同签订后，2016年3月22日，青州农商行按约将1000万元存入合力公司账户，借款借据载明：贷出日为2016年3月22日，到期日为2018年3月15日，利率为月利率5.54167‰。收到上述借款后，合力公司按约归还本金40万元及2018年5月20日之前的利息，尚欠借款本金960万元及2018年5月20日之后的利息。青州农商行诉讼请求第一项中的利息1471062.66元，包含复利40932.66元。 本院认为，青州农商行与合力公司签订《最高额抵押合同》《流动资金借款合同》，与李国周、张秀梅、郭来贵、石传国、李翠红签订《保证合同》，均是双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，青州农商行作为贷款人，按照合同约定履行了发放贷款的义务，合力公司作为借款人未按约履行还本付息的义务，已构成违约，青州农商行要求合力公司偿还贷款本金并支付利息的诉讼请求应予支持。但关于其要求计收自2018年5月21日以后产生的复利并无事实依据，理由如下：涉案借款合同第八条8.3约定：“借款人在借款期限内不能按期支付的利息，应按本合同约定的借款利率计收复利，借款逾期后仍未支付的利息，应按本款约定的罚息利率按日计收复利。”该条款约定了计收复利的两类对象为“借款期内不能按期支付的利息”和“借款逾期后仍未支付的利息”。就第一类对象而言，涉案借款最后一期还款履行期限届满日为2018年3月15日，而青州农商行自认合力公司偿还利息至2018年5月20日，即借款期内利息已经全部支付完毕，不存在借款期内不能按期支付的利息，也就无计收复利的基础。就第二类对象而言，“借款逾期后仍未支付的利息”是指借款期内不能按期支付的利息逾期后仍未支付的部分还是指借款逾期后未能支付的逾期利息，约定并不明确，而该条款明显属于青州农商行为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与合力公司协商的格式条款。依照《中华人民共和国合同法》第四十一条规定：“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。”“借款逾期后仍未支付的利息”出现了两种以上解释，应当作出不利于青州农商行的解释，即将“借款逾期后仍未支付的利息”解释为“借款期内不能按期支付的利息逾期后仍未支付的部分”。基于此，也无计收复利的基础。 关于涉案抵押权问题。青州农商行与合力公司签订《最高额抵押合同》，双方对抵押财产办理了抵押权登记，该抵押权设立。依照《中华人民共和国物权法》第一百八十二条规定：“以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。抵押人未按照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。”虽然涉案房屋与国有土地使用权分别抵押，但并不影响涉案两份《最高额抵押合同》的效力，分别抵押给不同的债权人只会影响抵押权的实现，而涉案债权人均为青州农商行，抵押权的实现并不产生冲突。涉案借款发生在最高额债权确定期间内。因此，青州农商行有权就青国用（2013）第10003号国有土地使用权证项下的国有土地使用权和青房权证邵庄字第××号房屋所有权证项下的房屋拍卖、变卖所得的价款分别在3122928元、822万元最高债权余额范围内优先受偿。 李国周、张秀梅、郭来贵、石传国、李翠红自愿为涉案借款提供连带责任保证，保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息等，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年，涉案借款到期日为2018年3月15日，保证期间届满日为2020年3月15日，青州农商行在2020年3月9日向本院提起诉讼，故该保证未超出保证期间。同时，双方约定，《保证合同》所担保的债权同时存在债务人提供物的担保和保证担保的，债权人有权要求保证人先于物的担保承担保证责任，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。”因此，青州农商行有权就本案抵押担保和保证担保选择实现债权的顺序。李国周、张秀梅、郭来贵、石传国、李翠红承担保证责任后，有权向合力公司追偿。 合力公司、李国周、张秀梅、郭来贵、石传国、李翠红经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对诉讼权利的放弃。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十一条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十二条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条规定，判决如下： 一、山东合力新材料有限公司于本判决生效之日起十日内偿还山东青州农村商业银行股份有限公司借款本金960万元，并支付相应逾期利息（以960万元为基数，按照年利率9.2625%的标准，自2018年5月21日计算至借款本金实际付清之日止）； 二、李国周、张秀梅、郭来贵、石传国、李翠红对上述债务承担连带清偿责任； 三、李国周、张秀梅、郭来贵、石传国、李翠红承担保证责任后，有权向山东合力新材料有限公司追偿; 四、山东青州农村商业银行股份有限公司对青国用（2013）第10003号国有土地使用权证项下的国有土地使用权和青房权证邵庄字第××号房屋所有权证项下的房屋拍卖、变卖所得的价款分别在3122928元、822万元最高债权余额范围内优先受偿； 五、驳回山东青州农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费44113（已减半），由山东合力新材料有限公司、李国周、张秀梅、郭来贵、石传国、李翠红负担43290元，山东青州农村商业银行股份有限公司负担823元。申请保全费5000元，由山东合力新材料有限公司、李国周、张秀梅、郭来贵、石传国、李翠红负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审判员  张传奎 二〇二〇年四月二十七日                                                                              法官助理项在亮                                                                              书记员   邱硕