安徽省南陵县人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0223民初1328号原告：安徽南陵农村商业银行股份有限公司，住所地芜湖市南陵县籍山镇籍山路，组织机构代码：14978510-9。法定代表人：颜世龙，董事长。诉讼委托代理人:熊小平，安徽熊小平律师事务所律师。诉讼委托代理人：黄山，安徽熊小平律师事务所律师。被告：李英，女，1981年12月7日出生，汉族，现住安徽省芜湖市南陵县。被告：陈灯华，男，1977年3月10日出生，汉族，住址同上。被告：胡玉虎，男，1974年7月28日出生，汉族，现住安徽省芜湖市南陵县。被告：李萍，女，1977年11月26日出生，汉族，住址同上。原告安徽南陵农村商业银行股份有限公司与被告李英、陈灯华、胡玉虎、李萍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月20日立案后，依法由审判员万晓华适用简易程序于2020年4月16日公开开庭进行了审理，原告安徽南陵农村商业银行股份有限公司委托代理人黄山、被告李英、胡玉虎、李萍到庭参加了诉讼，被告陈灯华经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告安徽南陵农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求判决被告李英、陈灯华归还其所欠原告的贷款本金85万元，所欠利息62127.2元，本息合计:912127.2元另:2020年2月24日后的贷款利息按借款展期协议约定利率计算，直至还清贷款本金时为止；2.请求判决对被告李英、陈灯华、胡玉虎、李萍抵押的位于南陵县籍山镇金都花园D9幢03室商业用房抵押物采取拍卖、变卖、折价等方式变价，所得价款优先偿还原告贷款本息；3.请求判令被告赔偿原告律师费20000元；4.本案诉讼费用及相关费用由四被告承担。事实和理由：被告李英于2016年8月26日与原告下属利民路支行签订了一份循环借款合同，借款额度为90万元，该额度有效期为三年，并就其他相关条款均做了约定。被告陈灯华在配偶声明中签字同意对该合同贷款承担责任。同时四被告同意以金都花园D9幢03室的房屋为被告李英、陈灯华的循环借款合同提供抵押，并办理了抵押登记。合同签订后，被告李英于2017年9月1日提款90万元，期限为一年，年利率为6.96%。2018年8月份，被告因经营不善，不能按期还款，故申请展期,原告同意展期至2019年8月26日，展期年利率为8.3125%。但是展期后被告也未能按期结息付款，自行结息到2019年6月20日，之后系统自动扣划两次利息，被告于2019年12月30日归还本金5万元，此后未再还款。原告多次催收无果，为此，原告提起诉讼，请求法院判决支持原告的诉讼请求。被告李英辩称：我虽然是借款人，贷款是以我名字借的，但是钱是胡玉虎用的。诉状其他说的属实。想把房子早点拍卖掉还银行款项。被告陈灯华未答辩，亦未提交证据。被告胡玉虎、李萍辩称：被告胡玉虎将贷款的钱用于建筑工程项目资金周转。这几年比较困难，希望展期利息和律师费能减免。被告胡玉虎自己手上还有一个案件在宣城中级人民法院还没结束，房子过户不了，房子买家已经找好了，等被告胡玉虎另一个案件结束，房子就能卖，就能还银行钱，希望给被告胡玉虎一个缓冲期。经审理查明：2016年8月26日，被告李英与原告安徽南陵农村商业银行股份有限公司下属利民路支行签订了一份《个人借款合同》，约定被告李英向原告下属利民路支行借款90万元，为循环个人经营贷款，期限为36个月，用途：进货，借款额度有效期自2016年8月26日起至2019年8月26日止，按季结息，到期一次还本。如未按合同约定日期归还贷款，贷款人有权按照合同载明的借款利率加收30%的罚息，合同还约定了其他事项。被告陈灯华（系李英之夫）在《借款人配偶声明》上签名，表示愿意承担连带责任，愿意以夫妻共同财产偿还。同日，被告陈灯华、胡玉虎与原告下属利民路支行签订了《最高额抵押合同》，该合同约定，被告陈灯华、胡玉虎以抵押物被告陈灯华、胡玉虎名下的位于南陵县籍山镇金都花园D9幢03室商业用房（房屋所有权证号为：房地权南陵县字第20093064号）为被告李英的上述借款提供最高额抵押担保，抵押担保的范围包括主合同下的借款本金、利息、逾期利息、违约金、诉讼费、抵押处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用；主合同项下的债务履行期满，抵押权人（原告）未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价或者进行拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿，该合同还约定了其他事项。上述房屋的共有人被告李英、李萍在《抵押人配偶声明条款》上签名，表示发生抵押人依据最高额抵押合同承担担保责任时，同意抵押权人处分共同财产。原告与四被告就上述房屋办理了不动产登记证明【证号：皖（2016）南陵县不动产证明第0000436号】。因该借款为循环个人经营贷款，2017年9月1日，原告下属利民路支行借给了被告李英90万元，年利率为6.525%（实际贷出的利率），用途：进货，借款额度有效期自2017年9月1日至2018年9月1日。2018年8月19日，被告李英（贷款人）、陈灯华（在担保人栏签字）、胡玉虎（在担保人栏签字）与原告签订了《借款展期协议》，借款展期自2018年9月1日至2019年8月26日止。展期期间，借款利率执行年利率8.3125%，原借款合同及担保合同继续有效。被告李英支付利息至2019年6月20日，后原告系统自动扣划了两次利息，分别为124.12元、0.007元。2019年12月20日被告李英清偿借款本金50000元。截至2020年2月24日，被告欠原告本金85万元，利息（含罚息）62127.2元，合计912127.2元。另查明：李英与陈灯华系夫妻关系，胡玉虎与李萍系夫妻关系。被告方辩解的借款由胡玉虎使用目前并未有证据证明。上述事实，有原告、被告李英、胡玉虎、李萍的当庭陈述，原告举证的下列证据在卷佐证，本院予以确认：原告举出的原告、被告的身份信息、被告李英与陈灯华的《结婚证》复印件、被告胡玉虎与李萍《结婚证》复印件、被告李英的借款申请、产权登记为陈灯华、胡玉虎的《房屋所有权证》两本（房屋所有权证号为：房地权南陵县字第20093064号）、《国有土地使用证》及不动产登记证明【证号：皖（2016）南陵县不动产证明第0000436号】、《个人借款合同》一份、《最高额抵押合同》、借款申请、展期申请、借款展期协议、《借款借据》、还款凭证、贷款到期通知书、贷款逾期通知书（上述证据的原件存于原告处）、委托代理合同及收据。本院认为：本院受理本案后，已经依法向被告陈灯华送达了起诉状副本、应诉通知书等法律文书，被告至今未提出异议。并根据原告、被告李英、胡玉虎、李萍的陈述、原告的举证、本院认证，原告与被告李英签订的一份《个人借款合同》及原告与四被告签订的《最高额抵押合同》以及被告李英（贷款人）、陈灯华（在担保人栏签字）、胡玉虎（在担保人栏签字）与原告签订了《借款展期协议》系当事人真实意思表示，合法有效，应受法律保护。被告李英的借款显然系李英、陈灯华夫妻共同债务。被告李英、陈灯华未按照合同约定及时归还借款以及支付借款利息，违反了合同的约定及法律的规定，故原告要求被告李英、陈灯华归还借款本金85万元，所欠利息62127.2元(截至2020年2月24日)，合计912127.2元的请求，于法有据，本院予以支持。并自2020年2月24日起被告李英、陈灯华以与原告签订的《个人借款合同》的约定利率向原告安徽南陵农村商业银行股份有限公司支付借款利息至还清借款本金时止。借款合同展期协议没有经过抵押人李萍同意，李萍是否应该承担担保责任？根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十条“债权人与债务人对主合同数量、价款、币种、利率等内容作了变动，未经保证人同意的，如果减轻债务人的债务的，保证人仍应当对变更后的合同承担保证责任；如果加重债务人的债务的，保证人对加重的部分不承担保证责任。债权人与债务人对主合同履行期限作了变动，未经保证人书面同意的，保证期间为原合同约定的或者法律规定的期间”的规定，没有经过保证人的同意并不会必然导致保证人保证责任的免除，保证人仅仅对加重的部分不承担保证责任，虽然目前相关法律及司法解释没有对抵押担保的相同情形做出明确规定，但是抵押与保证均属于担保的一种，其法理是一致的，故本案李萍需要对85万借款本金及利息承担担保责任，但是由于借款展期合同提高了借款利率，必然导致利息的增加，加重了担保人的负担，故担保人被告李萍对《借款展期协议》加重的利息（截至2020年2月24日计10128.72元）不承担担保责任，其余担保责任被告李萍仍应当承担。根据原告与四被告签订的《最高额抵押合同》以及原告与李英、陈灯华、胡玉虎签订的《借款展期协议》的约定，主合同项下的债务履行期满，抵押权人（原告）未受清偿的，原告安徽南陵农村商业银行股份有限公司以抵押物被告陈灯华、胡玉虎名下的位于南陵县籍山镇金都花园D9幢03室商业用房（房屋所有权证号为：房地权南陵县字第20093064号）拍卖、变卖或折价该抵押物所得的价款在最高债权额限度内优先受偿，包括借款合同下的借款本金、利息、逾期利息、违约金、诉讼费、抵押处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归四被告所有。被告的其余辩解因无证据证明，在本案不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，判决如下：一、被告李英、陈灯华欠原告安徽南陵农村商业银行股份有限公司85万元，所欠利息62127.2元(截至2020年2月24日)，合计912127.2元，于本判决生效后十日内付清。二、被告李英、陈灯华自2020年2月24日起按照《个人借款合同》《借款展期协议》约定向原告安徽南陵农村商业银行股份有限公司支付借款利息至还清借款本金时止。三、被告李英、陈灯华赔偿原告安徽南陵农村商业银行股份有限公司因实现上述债权而产生的律师代理费13000元，于本判决生效后十日内付清；四、原告安徽南陵农村商业银行股份有限公司于本判决生效后有权就抵押物被告李英、陈灯华、胡玉虎共同共有的位于南陵县籍山镇金都花园D9幢03室商业用房（房屋所有权证号为：房地权南陵县字第20093064号）进行拍卖、变卖或折价，以所得价款在最高债权额限度（上述一、二、三项债权、诉讼费等）内优先受偿；另一共同共有人被告李萍就上述抵押物进行拍卖、变卖或折价，以所得价款在先扣除被告李萍对《借款展期协议》加重的利息（截至2020年2月24日计10128.72元）不承担担保责任后在最高债权额限度内优先受偿。五、驳回原告安徽南陵农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。（与利息合计不超过年利率2%）。权利人可在本判决书确定的履行期限届满之日起二年内向本院申请执行。案件受理费13122元，减半收取为6561元，由被告李英、陈灯华、胡玉虎、李萍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。审判员  万晓华二〇二〇年四月二十三日书记员  徐 晨附：本案适用的法律条款《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第二百零二条抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。