福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初2489号 原告：平安银行股份有限公司漳州分行，住所地漳州市芗城区南昌路延伸东段丽园广场11幢D01、B301、B401号，统一信用代码91350600058437408T。 负责人：陈国旺，行长。 委托诉讼代理人：林丹，福建扬都律师事务所律师。 委托诉讼代理人：邓莹莹，福建扬都律师事务所律师。 被告：黄建华，男，1984年7月15日出生，汉族，住福建省漳浦县。 原告平安银行股份有限公司漳州分行与被告黄建华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司漳州分行的委托诉讼代理人林丹到庭参加诉讼，被告黄建华经本院送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安银行股份有限公司漳州分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告立即偿还贷款本金20990.85元；二、判令被告支付贷款利息6339.97元（含罚息，暂计至2020年3月2日），并承担自2020年3月3日起至实际还清全部贷款之日止按合同约定利率计付的利息（含本金利息和罚息）；三、判令被告支付贷款复利894.02元（暂计至2020年3月2日），并承担自2020年3月3日起至实际还清全部贷款之日止按合同约定利率计付的复利；以上诉求合计金额为28224.84元。四、判令被告承担本案的案件受理费及诉讼过程中产生的保全费、公告费等程序性费用。事实和理由：2016年5月4日，被告向原告申请个人信用贷款，并向原告提交一份“个人信用贷款申请表”，申请信用额度为15万元。原告经审核，被告符合办卡条件。2016年5月6日，原告与被告签订了一份《个人信用贷款合同》（合同编号：平银漳州个信贷字2016第ＲＬ20160506000019号）。根据《个人信用贷款合同》约定：特别约定条款第三条还款3.1本合同项下贷款采取普遍性条款第三条第1款中第（1）项约定的方式还款；普遍性条款第三条还款3.4甲方应按时足额地归还本合同项下的贷款本金及利息。第五条违约条款5.1，下列事件均构成本条款所称违约事件：（2）甲方拖欠本金或利息、费用；5.2由违约事件发生时，乙方有权采取下列措施：（3）立即将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行；5.3甲方任何一期未及时足额归还借款本息视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息……，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。5.4甲方承担乙方为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。合同签订后，原告将贷款发放至被告本人账户（卡号：62×××71）。截至2020年3月2日，被告总共拖欠原告贷款本金20990.85元，拖欠利息6339.97元，拖欠复利894.02元。原告多次向被告催讨，但被告以各种理由推脱，至今分文未还，严重损害了原告的利益。 被告黄建华未作答辩也未提供证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。卢立新经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃抗辩权利。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年5月6日，原告（乙方）与被告（甲方）签订一份《个人信用贷款合同》（合同编号：平银漳州个信贷字2016第RL20160506000019号），约定（摘要）：甲方向乙方贷款150000元，贷款用途为购买私电器，贷款期限36个月，固定月利率1.53%。按月等额还本付息方式还款。甲方应按时足额地归还本合同项下的贷款本金及利息。甲方应至少在约定的还款日前一天，将应还款项存入甲方还款账户内，因未足额存入资金致使乙方无法按时扣收应还款项的，后果由甲方承担。甲方拖欠本金或利息、费用即构成违约事件。若有违约事件发生时，乙方有权要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息。甲方任何一期未及时足额归还借款本息视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息。因此被宣告提前到期的，乙方对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息。对不能按时支付的利息，按逾期罚息计收复利。若发生争议，可向乙方所在地人民法院提起诉讼。甲方承担乙方为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。 合同签订后，原告平安银行股份有限公司漳州分行依约将150000元贷款发放至被告黄建华账户。出账凭证载明：起贷日为2016年5月6日，到期日为2019年5月6日。被告黄建华于2019年2月6日开始未按期还款，被告拖欠原告贷款本金318488.49元、利息6339.97元、复利894.02元。因被告黄建华未能及时还款，原告平安银行股份有限公司漳州分行诉讼至法院。 上述事实，有原告平安银行股份有限公司漳州分行提供的申请表、身份证、《个人信用贷款合同》、个人贷款出账凭证、个人贷款业务客户还款清单、送达地址确认书及原告的庭审陈述等予以证实，可以作为认定案件事实的依据。 本院认为，原告平安银行股份有限公司漳州分行与被告黄建华之间的金融借款合同关系依法成立并合法有效。原告平安银行股份有限公司漳州分行与被告黄建华约定的利息、复利、罚息合计利率不得超过年利率24%，超过部分，不予支持。被告黄建华应按期还款，未按期还款的，应承担违约责任。被告黄建华应当偿还原告贷款本金20990.85元，并从2019年2月6日起至实际还款日止按本案《个人信用贷款合同》的约定计付利息、罚息、复利（合计利率不得超过年利率24%）。被告黄建华经本院送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告黄建华应于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司漳州分行贷款本金20990.85元，并从2019年2月6日起至实际还款日止按本案《个人信用贷款合同》的约定计付利息、罚息、复利（合计利率不得超过年利率24%）。 二、驳回原告平安银行股份有限公司漳州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费505.6元，减半收取计252.8元，由被告黄建华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审判员      二〇二〇年四月二十七日 书记员  冯惠霞 附主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。