四川省万源市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1781民初568号 原告：四川万源农村商业银行股份有限公司。住所地：四川省万源市。 法定代表人：胡泰峰，董事长。 委托代理人：刘思维，男，汉族，住四川省万源市。系原告四川万源农村商业银行股份有限公司职工。 被告：赵开成，男，汉族，住四川省万源市。 被告：石万锋，男，汉族，住四川省万源市。 原告四川万源农村商业银行股份有限公司与被告赵开成、石万锋金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告四川万源农村商业银行股份有限公司委托代理人刘思维、被告石万锋到庭参加诉讼，被告赵开成经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告四川万源农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、要求被告赵开成、石万锋偿还原告借款本金19281.42元，并按合同约定支付利息、罚息。2、诉讼费等相关费用由被告赵开成、石万锋负担。事实及理由：2016年，被告赵开成因建房需要，向原告提出借款。同年1月22日，原、被告达成借款协议，约定借款金额为20000元，由被告石万锋作为担保人，承担连带保证责任。借期为2016年1月22日至2018年1月21日，借期内月利率为9‰，逾期罚息利率为贷款利率上浮30%。2018年1月22日，原告划收被告赵开成借款本金718.58元。目前下欠本金19281.42元，下欠利息9121.33元。现请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。 被告石万锋辩称，赵开成是我们村的村民，他是精准扶贫户，因为要修缮住房，就找我担保向银行贷款，但是借款合同上我没签字。承诺书是我签字的，但是借款到期后，信用社六个月内没有找我还款还息，按理来说我的担保已经失效，请法院合理判决。 原告为支持其诉讼请求，向本院提交了以下证据： 1、原告营业执照复印件、法定代表人证明书，二被告身份证复印件、被告赵开成户口本复印件。证明原、被告身份信息。 2、借款申请书。证明被告赵开成向原告申请借款。 3、借款合同。证明原告向被告赵开成出借的事实。 4、借款借据。证明原告向被告赵开成交付借款。 5、下欠本息证明。证明被告赵开成尚欠借款本金和利息。 6、石万锋担保承诺书复印件。证明被告石万锋为被告赵开成贷款担保的事实。 被告对原告所提供证据的质证意见为：证据1、2无异议，证据3属实，证据4、5不清楚，证据6是我签的字。 被告石万锋未举证。 被告赵开成未作答辩，亦未举证、质证。 结合庭审调查，本院分析认证如下：原告提交的证据1、2、3、4、5符合证据的客观性、关联性、合法性，本院予以采信。原告提交的证据6将结合其他证据综合认定。 经审理查明，2016年1月22日，被告赵开成向原告四川万源农村商业银行股份有限公司书面申请借款20000元。当日，原告与被告赵开成签订《农户小额信用借款合同》，约定的主要内容有：借款金额为20000元，借款用途为建房，借款期限为2016年1月22日至2018年1月21日，借期内月利率为9‰，逾期之日起在借款利率基础上加收30％（即月利率11.7‰）的罚息。合同签订后，原告当日向被告赵开成交付借款20000元。被告石万锋向原告出具《承诺书》，对案涉借款提供担保。借款到期次日即2018年1月22日，原告从被告赵开成账户划收借款本金718.58元。后经原告多次催收，被告赵开成至今未归还其余借款本息。 另查明，万源市农村信用合作联社于2017年11月20日变更名称为四川万源农村商业银行股份有限公司。 本院认为，万源市农村信用合作联社名称变更为四川万源农村商业银行股份有限公司，变更后其债权债务关系由变更后的四川万源农村商业银行股份有限公司承接。原告与被告赵开成签订的《农户小额信用借款合同》，系双方的真实意思表示，内容未违背法律、行政法规的强制性规定，依法属于有效合同，对双方均具有法律约束力。合同签订后，原告按约发放借款，被告赵开成未按约定期限还本付息，属违约行为，依法应对下欠借款本金19281.42元及利息、逾期罚息承担清偿责任。 关于被告石万锋是否承担保证责任的问题。根据《中华人民共和国担保法》第十九条规定：当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。本案中，担保《承诺书》上未约定保证方式，故被告石万锋的保证方式为连带责任保证。根据《中华人民共和国担保法》第二十六条的规定：连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。本案中，原告与被告石万锋未约定保证期间，从主债务履行期届满之日即2018年1月22日至原告起诉之日已两年有余，已超出保证期间。债权人即原告未在保证期间内要求保证人即被告石万锋承担保证责任，保证人免除保证责任。因此，对原告要求被告石万锋承担保证责任的诉请，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告赵开成于本判决生效之日起十日内偿还原告四川万源农村商业银行股份有限公司借款本金19281.42元，并支付利息、逾期罚息（利息以借款本金20000元为基数，自2016年1月22日起至2018年1月21日止按月利率9‰计算；逾期罚息以尚欠借款本金为基数，自2018年1月22日起至借款还清之日止按月利率11.7‰计算）。 若被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，自本判决确定的给付期限届满之次日起加倍支付迟延履行期间的债务利息。 二、驳回原告四川万源农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。 案件受理费510元，减半收取计255元，由被告赵开成负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。 审判员  龚家福 二〇二〇年四月三十日 书记员  韩国荣 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。