浙江省温州市龙湾区人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0303民初1657号原告：温州市华盈信用融资担保有限公司，住所地：浙江省温州市龙湾区蒲州街道兰江路188号B幢5004室，统一社会信用代码913303006617126621。法定代表人：林传石。委托诉讼代理人(特别授权)：张辉，浙江瓯信律师事务所执业律师。被告：郭祥明，男，1985年9月23日出生，汉族，住江西省赣州市崇义县。被告：周洁，女，1982年3月3日出生，汉族，住江西省赣州市崇义县。原告温州市华盈信用融资担保有限公司与被告郭祥明、周洁追偿权纠纷一案，本院于2020年4月3日立案受理，依法适用简易程序，于2020年4月30日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张辉到庭参加诉讼，两被告经本院邮寄送达传票传唤无正当理由拒不到庭，依法作缺席审理。现已审理终结。原告温州市华盈信用融资担保有限公司起诉称：2017年5月10日，被告郭祥明与中国工商银行股份有限公司兰溪支行（以下简称“工行兰溪支行”）签订了合同编号为2017兰车抵贷6431的《牡丹信用卡透支分期付款／抵押合同》，合同约定：被告郭祥明因购车需要，向工行兰溪支行申请办理信用卡分期付款业务，透支额度为62800元，以按月分36期等额方式偿还透支款；同时，借款人还应支付手续费金额为6555.69元，按月分期等额方式分36期支付；按约定在合同有效期内，借款人违反合同相关约定的，工行兰溪支行有权宣布本合同项下透支债务提前到期，并要求借款人立即偿还本合同项下全部债务；借贷双方在合同中就其他责任也做了约定。原告作为保证人向工行兰溪支行出具了《担保承诺函》一份,自愿为被告郭祥明的上述全部债务提供连带保证。另当日，被告郭祥明、周洁与原告签订了《反担保合同》一份，约定,被告郭祥明以赣Ｂ×××××东风牌车一辆作为抵押物向原告提供反担保（抵押物未进行抵押登记），被告周洁作为反担保保证人自愿为被告郭祥明的上述债务向原告提供连带担保责任，如被告郭祥明在主体项下债务到期时未按时履行上述透支资金等应付款项的还款义务等违约事件发生后，两被告应自原告垫付款项之日起按垫付款项0.1%标准支付日违约金，直至依合同约定全部履行偿还相应的透支款项本息义务。嗣后，工行兰溪支行按约定向被告郭祥明提供了透支资金，而被告郭祥明取得透支款后未按规定偿还相应的透支款项。为此，原告作为保证人于2018年9月20日、2019年1月23日、2019年8月24日代为被告郭祥明向工行兰溪支行偿还了8300元、14300元、21230元，但被告郭祥明并未向原告归还上述代偿款，被告周洁也未履行担保责任。原告请求判令1、被告郭祥明偿还原告代偿工行兰溪支行透支款本息（含罚息）46830元，并赔偿利息损失（以代偿款本金8300元，从2018年9月20日起；以代偿款本金14300元，从2019年1月23日起；以代偿款本金24230元，从2019年8月24日起；按月利率2%计算至实际偿还之日止）及实现债权的律师费2000元;2、被告周洁对本诉请第1项内容承担连带偿还责任；3、本案诉讼费等相关费用由两被告共同承担。原告在本院指定的举证期限内，提供了如下证据：1.原告营业执照复印件、法定代表人身份证明书、两被告居民身份证复印件。以证明原、被告诉讼主体资格的事实；2.《担保承诺函》（原件）。以证明原告为被告郭祥明购车消费分期还款向工行兰溪支行提供连带保证的事实；3.《签购单》、《进账单》（原件）。以证明工行兰溪支行已提供透支资金额度62800元履行合同义务的事实；4.《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》（原件）。以证明被告郭祥明向银行按揭贷款购车约定双方权利义务及银行依约履行透支资金的事实；5.《反担保合同》（原件）、《车辆登记证书》（复印件）各一份。以证明被告周洁向原告提供反担保证明，被告郭祥明以所购小型轿车作为抵押物向原告提供抵押反担保及未办理抵押登记的事实；6.中国工商银行出具的《银行交易凭证》三份（原件）、《证明》一份（原件）。以证明被告郭祥明逾期偿还银行透支款，原告代被告郭祥明共偿还工行兰溪支行透支款46830元的事实。7.《法律服务合同》及律师费发票。以证明因本次诉讼造成律师费用需由两被告承担的事实；8.《垫资借款合同》、《情况说明》、《银行交易单》（均原件）。以证明被告郭祥明向工行兰溪支行申请车贷前一个垫付购车款及相关服务费和购车款已向车辆销售商支付的事实。被告郭祥明、周洁均未作答辩，也未能提供相关证据。原告提供的上述证据，因被告郭祥明、周洁无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对证据放弃质证、抗辩的权利。本院审核认为，原告所举的证据符合客观性、合法性、关联性，具有证明力，能够证明案件的事实，本院均予以确认。根据上述确认的证据，结合当事人陈述，本院认定事实如下：2017年5月2日，原告温州市华盈信用融资担保有限公司与被告郭祥明签订一份《垫资借款合同》，原告为甲方，被告郭祥明为乙方，约定，乙方为实现从卖家处尽快提车的目的，向甲方申请尽快，由甲方在银行贷款发放前为乙方垫资人民币56900元；乙方指定专用账户为账户名赖小涛，开户行中国工商银行股份有限公司赣州分行广场支行，账号62×××88，以及其他内容的约定。同日，原告依约向被告郭祥明指定的赖小涛账户内转账56900元。而后，被告郭祥明因此购得东风牌小型汽车，登记牌照号为赣Ｂ×××××。2017年5月10日，原告作为保证人向工行兰溪支行出具《担保承诺函》，自愿为购车人被告郭祥明向工行兰溪支行申请办理牡丹信用卡汽车消费分期付款业务，原告同意对被告郭祥明办理此业务所产生的全部债务提供连带责任保证，以及其他承诺。2017年5月10日，被告郭祥明、周洁与工行兰溪支行签订了合同编号为签订了合同编号为2017兰车抵贷6431的《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》，合同约定，被告郭祥明因购东风牌小型汽车需要，向工行兰溪支行申请办理信用卡汽车分期付款业务，透支金额为62800元，透支资金的收款账户指定为原告账户，付款期数为36期，以按一个月为一期等额方式偿还透支款，同时，借款人还应支付手续费金额为人民币6555.69元，按月分期等额方式分36期支付；并由被告郭祥明购买的东风牌小型汽车作为抵押物，向工行兰溪支行提供抵押担保，按约定还款期限内，债权人累计六期无法全额扣款受偿或债务人被告郭祥明违反合同相关约定的及其他事项，工行兰溪支行有权宣布本合同项下透支的全部债务提前到期，以及其他内容的约定。2017年5月10日，原告与被告郭祥明、周洁签订《反担保合同》，约定，被告郭祥明在主合同项下债务到期时未按主合同约定履行还款义务，被告郭祥明应自原告依上述主合同履行保证义务之日起每日向原告支付相当于上述债务标的的金额0.1%的违约金，直至被告郭祥明、周洁依照本合同约定全部履行完毕该债务之日止，因此给原告造成损失的，应赔偿损失，被告周洁自愿为被告郭祥明向原告提供反担保连带保证责任，鉴于被告周洁保证担保的主债权既有物的担保又有人的担保，当被告郭祥明不履行到期债务或发生当事人约定的实现担保权利的情形时，原告可以就物的担保实现债权，也可以直接要求被告周洁承担保证责任，被告周洁不得以存在物的担保而提出抗辩，被告周洁保证责任为独立责任，不因主合同的无效而无效；以及其他内容的约定。嗣后，被告郭祥明所购的车辆向车辆管理部门办理了抵押登记手续，抵押权人为工行兰溪支行。工行兰溪支行依被告郭祥明指定向原告账户付款透支62800元。原告扣除向车辆销售商的56900元，余款5900元作为担保服务费3400元、抵押登记费500元、GPS定位费用1500元、调查费500元。被告郭祥明取得透支款后，未按与工行兰溪支行约定偿还相应的透支款项、手续费。为此，原告作为保证人分别于2018年9月20日代为被告郭祥明向工行兰溪支行偿还了8300元、2019年1月23日代为被告郭祥明向工行兰溪支行偿还了14300元、2019年8月24日代为被告郭祥明向工行兰溪支行偿还了21230元，总计46830元。经原告催讨，被告郭祥明未能偿还，被告周洁也未能履行反担保的连带责任，原告诉至本院。本院认为，原、被告及工行兰溪支行之间分别签订的《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》、《垫资借款合同》、《反担保合同》及原告向银行出具的《担保承诺函》的事实清楚，系各方当事人的意思真实表示，内容不违反法律、法规强制性规定，各方应依约全面履行自己的合同义务。由于被告郭祥明逾期支付工行兰溪支行的消费透支款、手续费，原告作为其保证人依约已为被告郭祥明代为偿付工行兰溪支行的透支款、手续费46830元，原告依法享有追偿权。被告周洁自愿提供连带责任反担保，依约该反担保合同具有独立性及完整性，不受其他主合同及物的担保合同效力的影响，被告周洁应承担连带偿还责任。原告诉请按月利率2%计算逾期付款的利息损失，未超过合同约定及法律规定。根据被告郭祥明车辆登记地为江西省、实际产生车辆抵押登记（向银行抵押），原告为被告郭祥明垫资购车费56900元外，余款5900元中产生的银行车辆抵押登记费500元、调查费500元、GPS定位费用1500元（合同约定），该些费用本院予以认可；担保服务费3400元过高，本院酌情按垫资款2%一次性计算为1138元（即购车费56900元×2%），上述合理费用为3638元，原告本次代偿款为44568元［即46830元－（5900元-3638元）］。原告诉请实现债权的律师费2000元，于法有据，本院予以支持。被告郭祥明、周洁无正当理由拒不到庭视为放弃抗辩权。据此，原告合理的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郭祥明于本判决生效之日起十日内偿付原告温州市华盈信用融资担保有限公司垫付款44568元及其逾期付款的利息损失（以代偿款本金6038元，从2018年9月20日起；以代偿款本金14300元，从2019年1月23日起；以代偿款本金24230元，从2019年8月24日起；按月利率2%计算至判决生效确定偿还之日止）；二、被告郭祥明于本判决生效之日起十日内偿付原告温州市华盈信用融资担保有限公司为实现债权的律师费2000元；三、被告周洁对上述第一项、第二项被告郭祥明的债务承担连带偿还责任；四、驳回原告温州市华盈信用融资担保有限公司其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费971元，减半收取485.50元，由被告郭祥明、周洁共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。本判决书生效后，负有义务的一方当事人如不履行判决确定的义务，另一方当事人应当在判决书确定义务履行之日起二年内向本院申请执行。审判员  郑文忠二〇二〇年四月三十日书记员  杨 阳