陕西省山阳县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)陕1024民初259号 原告：陕西山阳农村商业银行股份有限公司（以下简称“山阳农商行”）。 住所地：陕西省山阳县。 法定代表人：刘文新，该公司董事长。 委托诉讼代理人：张书斌，系山阳农商行风险管理部经理。 委托诉讼代理人：李卫新，系山阳农商行职工。 被告：管广花，女，汉族，住陕西省山阳县。 被告：郑传林，男，汉族，住陕西省山阳县。 被告：郑安红，男，汉族，住陕西省山阳县。 被告：徐雪，女，汉族，住陕西省山阳县，教师。 被告：成传东，男，汉族，住陕西省山阳县。 被告：管广富，男，汉族，住陕西省山阳县。 六被告委托诉讼代理人：程玉宇，系山阳县“148”法律服务所法律工作者。 原告山阳农商行与被告管广花、郑传林、郑安红、徐雪、成传东、管广富金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月25日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告山阳农商行委托诉讼代理人张书斌、李卫欣，被告管广花、郑传林、郑安红、徐雪、管广富及六被告委托诉讼代理人程玉宇到庭参加诉讼，被告成传东经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告山阳农商行向本院提出诉讼请求：1、判令管广花、郑传林偿还原告借款200万元本金及利息，并按合同约定承担利息、逾期利息（包括2019年6月28日欠息54194.17元；利息从2019年6月29日到2019年7月12日利率为月息10.5‰计算；从2019年7月13日到还款之日利率为月息10.5‰上浮50%计算）；2、判令郑安红、徐雪、成传东、管广富对上述借款200万元本息承担连带清偿责任；3、诉讼费及实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2018年7月13日，被告管广花、郑传林与原告签订了《个人借款合同》，在原告处借款200万元，合同约定：月息10.5‰，期限一年，按季结息。同日，被告郑安红、徐雪、成传东与原告签订了《保证担保合同》，2018年8月2日被告管广富与原告签订了《保证担保合同》，承诺为管广花、郑传林的上述借款承担连带责任担保。合同签订后，原告如约在2018年8月3日向被告管广花发放了200万元贷款。2019年6月28日被告管广花偿还利息6200元，当日欠息54194.17元，2019年7月12日贷款到期后，经原告多次催要未果，特依据《中华人民共和国合同法》等相关规定具状诉讼，望贵院支持原告诉讼请求。 原告为支持其诉讼请求，向本院提交了以下证据： 1、管广花、郑传林、郑安红、徐雪、成传东、管广富身份证复印件。证明被告身份。 2、管广花借款申请书、家属承诺书。证明借款人的借款意愿。 3、借款合同和补充协议。证明借款合同依法成立。 4、郑安红、徐雪、成传东、管广富担保承诺书、担保合同和担保合同的补充协议。证明担保合同合法有效。 5、客户谈话备忘录。证明贷款人尽到了告知义务。 6、面对面签影像资料。证明贷款发放过程。 7、农村信用社保证担保借款契约。证明借款人借款用途、期限、金额。 8、贷款发放凭证。证明贷款人履行了借款合同。 9、收贷凭证。证明借款人结息情况。 被告管广花、郑传林辩称，原告陈述贷款经过属实，没有按期归还是因为近几年生意不景气，没有偿还能力。 被告管广花、郑传林未向法庭提供证据。 被告郑安红辩称，借款和担保属实，因本人没有收入，外债很多，如果有能力还款愿意承担还款责任。 被告郑安红未向法庭提供证据。 被告徐雪辩称，担保属实，本人的工资卡已经冻结了，还外债累累，没有能力承担担保责任。 被告徐雪未向法庭提供证据。 被告管广富辩称，1、四个担保人的担保责任2019年7月13日就已经到期，到期后已经超过6个月，所以四个担保人不再承担担保责任；2、原告违规操作，担保应该是夫妻双方同时到场，被告管广富妻子没到场，原告就与被告管广富签订担保合同，本人认为这是农商行的违规操作；3、原告有违法行为，将被告管广富个人在原告处工资卡非法冻结，影响了被告的正常生活：5、被告管广花、郑传林的该笔贷款属于转贷，此前担保人韦文东的担保期限还未届满，原告没有告知担保人，否则不会担保，故担保属于无效担保；6、请求法院帮被告管广富追回替被告管广花、郑传林支付的贷款利息26200元及驳回原告对被告管广富的诉讼请求。 被告管广富为支持其诉讼请求，向本院提交了以下证据： 1、2019年6月23日和2019年6月28日贷款结息凭证两张。证明原告从被告管广富工资中扣除26200元结息。 2、2016年5月23日韦文东《担保承诺书》。证明转贷前，韦文东担保期限未届满。 被告成传东未到庭，向法庭提交了书面答辩状。答辩意见如下：1、被告管广花、郑传林以新贷偿还旧贷50万元，被告成传东当时不知情，不承担该笔贷款担保责任。2、担保人徐雪使用20万元贷款，让被告成传东承担显失公平。3、主合同双方当事人有欺诈行为，违背了本人提供担保的真实意愿，被告管广花、郑传林贷款用途是收购黄姜加工皂素，请求为其借款担保，但是借款人将70万改变贷款用途，加大了担保人风险，故请求法院减免被告成传东民事责任。 被告成传东未向法庭提供证据。 当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了举证、质证。对双方当事人质证无异议的证据，本院予以确认。对原告提供的被告管广花、郑传林与原告签订的借款手续，被告郑安红、徐雪质证不清楚，其余证据被告质证均无异议，经本院审查，原告提供的以上与对应被告相关的所有证据，对证据的真实性被告均无异议，该证据来源合法，与本案有关联性，本院予以认定。对被告管广富提供的2019年6月23日和2019年6月28日贷款结息凭证两张，原告质证无异议，本院予以认定；对其提供的韦文东《担保承诺书》原告质证有异议，本院审查认为，该证据与本案无关联性，不予认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告管广花与被告郑传林系夫妻关系。2018年7月13日，被告管广花向原告申请贷款200万元，用途皂素加工周转，被告郑传林作为家属签署了共同承担归还贷款承诺书，同日，被告管广花、郑传林夫妻与原告签订了《个人借款合同》，合同约定：借款金额200万元，用途加工黄姜，借款期限自2018年7月13日至2019年7月12日，期限一年，借款利率按固定利率月利率10.5‰，按季结息，借款人到期不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮50%。借款同日，被告郑安红、徐雪、成传东给原告出具了《担保承诺书》，并与原告签订了《保证担保合同》，2018年8月2日被告管广富给原告出具了《担保承诺书》并与原告签订了《保证担保合同》和《担保合同补充协议》，以上合同为格式合同。《保证担保合同》合同约定：第一条保证责任1、本合同项下的保证为连带责任保证；2、借款合同项下借款金额200万元，借款期限自2018年7月13日至2019年7月12日；3、保证范围为借款合同项下全部借款本金及利息、罚息等费用；4、保证期间为借款到期之日起两年。第三条保证人承诺与保证3.5……由于借款人可以循环借款和还款，借款人可能出现借新还旧情况，保证人同意借款人借新还旧。《担保合同补充协议》第二条约定，……借款人未能按照合同约定归还贷款本息，农商行有权将担保人名下银行账户所有资金拉黑、冻结或者直接扣划归还贷款本息。合同签订后，原告如约在2018年8月3日向被告管广花发放了200万元贷款，贷款起息日2018年8月3日，到期日2019年7月12日。2019年6月28日被告管广花支付贷款期间最后一笔利息6200元，当日欠息54194.17元，其中，被告管广富支付利息26200元。此后被告未偿还本金及利息，2019年7月12日贷款到期后，原告多次催要未果。 本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。2018年7月13日，被告管广花、郑传林与原告山阳农商行签订的《个人借款合同》，系双方当事人真实意思表示，合同依法成立且合法有效，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。合同签订后，原告山阳农商行如约在2018年8月3日向被告管广花发放了200万元贷款，已履行合同义务，借款人应当按照合同约定向原告偿还借款本金及利息。被告管广花、郑传林未按约定偿还借款本金及利息的行为，已构成违约，应当承担违约责任，故对原告要求被告管广花、郑传林偿还借款本金200万元及利息的诉讼请求，本院予以支持。 关于借款利息：根据合同约定及收回贷款凭证记载，借款利率为月利率10.5‰，逾期按月利率10.5‰执行利率上浮50%，该约定不违反法律规定，应按照约定履行。根据原告提供的被告管广花2019年6月28日收回贷款凭证记载，当日被告管广花支付利息6200元，结欠利息54194.17元，六被告质证无异议，故对原告主张利息从2019年6月29日到2019年7月12日利率为月息10.5‰计算，从2019年7月13日到还款之日利率为月息10.5‰上浮50%的请求，予以支持。 关于保证担保问题：被告郑安红、徐雪、成传东、管广富书面承诺自愿为案涉200万元借款本息提供连带责任担保，并与原告签订《保证担保合同》，其四人为案涉借款本息提供担保的意思表示真实，按合同约定应承担连带清偿责任。对原告要求被告郑安红、徐雪、成传东、管广富对案涉借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。 被告管广富辩称，1、担保人超过担保期限，不再承担担保责任。经审查，根据原告与担保人签订《保证担保合同》，保证期间为借款到期之日起两年，故辩解理由不能成立。2、原告违规操作发放贷款和从其工资扣款支付利息。经审查，原告发放贷款程序合法，扣划担保人工资是根据《担保合同补充协议》第二条约定，故被告该辩解理由不能成立。3、该笔贷款系转贷，上笔贷款担保人韦文东担保期限未到期，被告不知情，不承担担保责任。经审查，根据原、被告签订的《保证担保合同》第三条“……由于借款人可以循环借款和还款，借款人可能出现借新还旧情况，保证人同意借款人借新还旧”约定，被告未提供其不知情证据，故被告该辩解理由亦不能成立。 被告成传东辩称，被告管广花、郑传林贷款50万用于偿还原贷款,20万让其他担保人使用，改变贷款用途，其不承担担保责任。经审查，被告管广花、郑传林是否改变贷款用途，是原告对贷款监督使用的问题，不能对抗其与原告签订的担保合同，被告成传东对还旧贷情况不知情未提供证据，故被告成传东该辩解理由不能成立。被告成传东经传票传唤未到庭，本院依法缺席审理，由此产生对其不利法律后果，由其本人承担。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十九条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告管广花、郑传林于本判决生效后30日内偿还原告陕西山阳农村商业银行股份有限公司借款本金200万元及利息（包括2019年6月28日结欠利息54194.17元；利息从2019年6月29日到2019年7月12日利率为月息10.5‰计算；从2019年7月13日到还款之日利率为月息10.5‰上浮50%计算）。 二、被告郑安红、徐雪、成传东、管广富对上述借款本息承担连带清偿责任。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费22800元，减半收取11400元，由六被告共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省商洛市中级人民法院。 审判员  孔庆春 二〇二〇年四月二十四日 书记员  刘 梦 附：开户行：中国工商银行山阳县支行。 账户名：山阳县人民法院。 账号：2608070929200109234。 附法律条款： 1、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 3、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第三十九条主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担民事责任。 新贷与旧贷系同一保证人的，不适用前款的规定。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条企业法人解散的，依法清算并注销前，以该企业法人为当事人；未依法清算即被注销的，以该企业法人的股东、发起人或者出资人为当事人。 第一百四十四条人民法院审理民事案件，发现当事人之间恶意串通，企图通过和解、调解方式侵害他人合法权益的，应当依照民事诉讼法第一百一十二条的规定处理。 1