江西省瑞金市人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0781民初1559号原告：青岛趣牛牛不良资产处置有限公司，住所地为山东省青岛市黄岛区牌坊街星展花园4-2-301，统一社会信用代码为91370211MA3QH3Y380。法定代表人：沈永前，系该公司执行董事兼经理。委托诉讼代理人：顾世哲，男，1989年10月16日生，汉族。被告：朱宏辉，男，1988年9月8日生，汉族，江西省瑞金市人。原告青岛趣牛牛不良资产处置有限公司诉被告朱宏辉借贷合同纠纷一案，本院于2020年4月8日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告青岛趣牛牛不良资产处置有限公司的委托诉讼代理人顾世哲、被告朱宏辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告青岛趣牛牛不良资产处置有限公司向本院提出诉讼请求：1.判决被告归还原告借款本金41000元；2.被告向原告支付上述借款本金自2018年11月24日、2018年11月23日、2018年11月25日、2018年11月23日、2018年11月23日、2018年11月25日起至款项全部清偿之日止的利息及滞纳金（均按年利率24%计算）；3.本案诉讼费、公告费等为实现债权的一切费用由被告承担。事实和理由：2018年10月25日、2018年10月24日、2018年10月26日、2018年10月24日、2018年10月24日、2018年10月26日，被告朱宏辉与深圳市研信小额贷款有限公司签订《“飞贷”额度借款合同》《借款合同》《征信查询授权书》，约定借款本金41000元用于个人消费，贷款期限1个月（一月一期），贷款月利率1.8%，还款方式除首期外按月等额本息还款；逾期还款的，按照合同约定向贷款人支付滞纳金；逾期偿还贷款15日（含）以上的，贷款人有权宣布提前终止本合同，要求借款人一次性偿还本合同项下贷款的全部款项，因实现债权而产生的各项费用包括但不限于律师费、仲裁费、交通费、差旅费等均由借款人承担；本合同引起争议协商不成的，可向借款人居住地或贷款人住所地人民法院提起诉讼；借款人同意其向飞贷金融科技提供的地址作为合同相对方、人民法院等邮寄送达相关法律文书的接受地址。合同签订后，2018年10月25日、2018年10月24日、2018年10月26日、2018年10月24日、2018年10月24日、2018年10月26日深圳市研信小额贷款有限公司向被告指定银行账户发放贷款41000元。从2018年11月24日、2018年11月23日、2018年11月25日、2018年11月23日、2018年11月23日、2018年11月25日起，被告未按约定还款。2019年11月20日，深圳市研信小额贷款有限公司与原告青岛趣牛牛不良资产处置有限公司签订了《债权债务转让协议》，协议约定深圳市研信小额贷款有限公司将其向客户发放的贷款产生的债权债务转让给原告，并已按合同约定的方式通知了被告债权转让的事实，原告作为该笔债权的合法受让人有权要求被告承担还款责任及逾期还款的违约责任。为维护自己的合法权益，特诉至法院。被告朱宏辉辩称，自己向深圳市研信小额贷款有限公司借款共有14笔，约定的利息过高，自己已经归还部分利息，应当予以扣除。原告围绕诉讼请求依法提交了证据：1.《“飞贷”额度借款合同》《借款合同》《征信查询授权书》各六份，证明被告借款及约定情况；2.被告身份证复印件一份，证明被告是网络贷款合同主体，是适格被告；3.支付凭证复印件六份，证明深圳市研信小额贷款有限公司按合同约定实际履行了放款义务；4.深圳市研信小额贷款有限公司营业执照复印件一份，证明放款人具有放款资质；5.债权债务转让协议复印件一份，证明深圳市研信小额贷款有限公司将该笔债权转让给原告，原告为合法债权人；6.债权转让通知书、《齐鲁晚报》报纸公告复印件各一份，证明本次债权转让均已对被告发送了债权转让通知。质证时，被告对上述证据无异议，本院予以采信。被告朱宏辉提供五张借款截屏图片，证明借款情况。原告质证时，对上述证据无异议，本院予以确认。根据当事人的陈述和经审查认定的证据，本院认定事实如下：2018年10月24日，被告朱宏辉与深圳中兴飞贷金融科技有限公司签订三份《“飞贷”额度借款合同》，该合同约定：“深圳中兴飞贷金融科技有限公司运营手机客户端提供‘飞贷’产品及相关服务。飞贷金融科技为借款人的借款申请推荐贷款人。借款人同意向贷款人申请借款”，合同还对合同内容的组成及变更、合同形式和生效、授信额度的使用及到期、还款、违约及违约处理、通知等进行了约定；同日，被告朱宏辉以个人日常消费为由与深圳市研信小额贷款有限公司签订三份《借款合同》，分别贷款3000元、3000元、15000元，三份合同的第二条贷款内容均约定：“2.贷款期限：最长30天（放款后的第31天未还款即视为逾期）。3.管理费：借款人应向贷款人在第一次还款时一次性支付管理费，管理费金额按贷款金额的0.99%计算。4.贷款利率：本合同项下贷款日利率为0.06%，按日计算。利息从贷款划离贷款人账户日起，按贷款人余额和使用天数计算，至贷款人全部结清日止。5.滞纳金：如客户超过还款日未支付应还款项给贷款人，应支付滞纳金。滞纳金以逾期贷款（一笔或多笔）的贷款余额为基数，以滞纳金率为系数，按天计算。逾期贷款的滞纳金计算方式为：滞纳金=逾期贷款的贷款余额*Σ（各区间滞纳金率*各区间对应逾期天数）。逾期天数在10天以内的（含10天），该区间滞纳金率为每天0.1%；逾期天数在11天至30天的（含30天），该区间滞纳金率为0.15%；逾期天数在30天以上的，该区间滞纳金率为每天0.2%”，合同还对贷款发放、还款、双方的权利义和务等进行了约定；同日，深圳市研信小额贷款有限公司分别向被告朱宏辉转账3000元、3000元、15000元（共21000元）。2018年10月25日，被告朱宏辉与深圳中兴飞贷金融有限公司再次签订《“飞贷”额度借款合同》；同日，被告朱宏辉以个人日常消费为由再次与深圳市研信小额贷款有限公司签订《借款合同》，贷款4000元，合同内容与2018年10月24日的合同基本一致；同日，深圳市研信小额贷款有限公司向被告朱宏辉转账4000元。2018年10月26日，被告朱宏辉与深圳中兴飞贷金融有限公司再次签订二份《“飞贷”额度借款合同》；同日，被告朱宏辉以个人日常消费为由再次与深圳市研信小额贷款有限公司签订二份《借款合同》，分别贷款10000元、6000元，合同内容与2018年10月24日的合同基本一致；同日，深圳市研信小额贷款有限公司分别向被告朱宏辉转账10000元、6000元（共16000元）。2019年11月20日，深圳市研信小额贷款有限公司与原告青岛趣牛牛不良资产处置公司签订《债权转让协议》，深圳市研信小额贷款有限公司将上述六笔债权转让给原告青岛趣牛牛不良资产处置公司。2019年12月24日，深圳市研信小额贷款有限公司与原告青岛趣牛牛不良资产处置公司在齐鲁晚报刊登债权转让及催收通知公告。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。深圳市研信小额贷款有限公司与被告朱宏辉根据双方协议进行六次资金融通并签订借款合同，深圳市研信小额贷款有限公司分六次共将41000元款项支付给被告朱宏辉，双方形成了合法有效的借款合同关系。债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人。债权人转让权利的，应当通知债务人。深圳市研信小额贷款有限公司与原告签订债权转让协议，将对被告朱宏辉享有的债权转让给原告，该债权转让协议合法有效；债权转让后，原告及深圳市研信小额贷款有限公司通过齐鲁晚报刊登债权转让及催收通知公告的方式通知被告朱宏辉；因此，原告享有了深圳市研信小额贷款有限公司对被告朱宏辉的债权，被告朱宏辉应当向原告青岛趣牛牛不良资产处置公司偿还相应的债务。借款人应当按照约定的期限返还借款。案涉六笔借款均约定借款期限为30日，六笔借款到期后，被告朱宏辉未足额归还款项，已构成违约。因此，原告青岛趣牛牛不良资产处置公司要求被告朱宏辉偿还借款本金41000元的请求，本院予以支持。借款人应当按照约定的期限支付利息。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分。深圳市研信小额贷款有限公司与被告约定日利率为0.06%（月利率为1.8%），滞纳金分区间为日利率0.1%-0.2%（月利率为3%-6%）。现原告主张的利息及滞纳金等的月利率为24%，不违反法律规定，应当予以支持。当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。被告认为自己已经支付了利息，并认为利率过高，但被告朱宏辉的陈述及借款截图等证据不足以充分证明被告已归还借款本息，被告应当承担举证不能的不利后果，对被告的抗辩本院不予采纳。因此，原告要求被告支付自2018年11月23日、2018年11月24日、2018年11月5日起至款清之日止按尚欠本金为基数、月利率2%计算的利息及滞纳金，本院予以支持。因被告支付的利息及滞纳金等的利率已按月利率2%计算，如再另行支付公告费等将会超过年利率24%，不符合法律规定，且原告亦未提供证据证明其公告费用的具体金额。因此，原告要求被告支付公告费等为实现债权的一切费用的请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条、第七十九条、第八十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告朱宏辉应当于本判决生效后十日内归还原告青岛趣牛牛不良资产处置有限公司借款本金41000元及其利息、滞纳金（2018年11月23日按本金21000元、月利率2%计算，2018年11月24日按本金25000元、月利率2%计算，自2018年11月25日起至款清之日止按本金41000元、月利率2%计算）；二、驳回原告青岛趣牛牛不良资产处置有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1136元，减半收取568元，由被告朱宏辉负担。案件受理费已由原告青岛趣牛牛不良资产处置有限公司预交，限被告朱宏辉于本判决生效后十日内向原告付清。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状及副本，并预交上诉费，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审判员  邓泽平二〇二〇年四月二十日书记员  李 丹