江西省大余县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0723民初365号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司大余县支行，地址大余县南安镇伯坚大道中段电信大楼，统一社会信用代码91360723669795984T。负责人：邱春兰，系该行行长。委托诉讼代理人：谢余宾，系该行职员。（特别授权）被告：叶桂福，男，1963年6月10日出生，汉族，江西省大余县人，住江西省大余县。被告：黄金莲，女，1962年2月25日出生，汉族，江西省大余县人，住江西省大余县。被告：王辉，男，1965年11月20日出生，汉族，江西省大余县人，住江西省大余县。被告：叶德亮，男，1986年9月7日出生，汉族，江西省大余县人，住江西省大余县。被告：叶德优，男，1988年5月15日出生，汉族，江西省大余县人，住江西省大余县。被告：叶强，男，1973年9月6日出生，汉族，江西省大余县人，住江西省大余县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大余县支行（以下简称“大余邮储银行”）与被告叶桂福、黄金莲、王辉、叶德亮、叶德优、叶强金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大余县支行的委托诉讼代理人谢余宾，被告叶桂福、叶德优、叶强到庭参加诉讼，被告黄金莲、王辉、叶德亮经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告大余邮储银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告偿还借款本息合计410837.16元，其中借款本金400000元，拖欠利息、罚息合计10837.16元。自2020年3月13日起，利息、罚息按双方签订的合同约定计算至款清止；2、判令被告王辉、叶德亮、叶德优、叶强对上述借款承担连带担保责任；3、本案诉讼费用由被告叶桂福、黄金莲承担。事实和理由：被告叶桂福、黄金莲以购买鸭苗、饲料需要资金为由向原告申请贷款，原、被告双方于2016年12月22日签订了《小额贷款借款合同》，约定：贷款本金为400000元，借款年利率为4.75%，借款期限从2016年12月22日至2019年12月22日，还款方式为按季付息，到期一次性还本。同时，被告王辉、叶德亮、叶德优、叶强为上述借款提供担保并与原告签订了《小额贷款保证合同》，并于当日发放了400000元的贷款。贷款到期后，被告未及时偿还本息，虽经原告多次催收未果，遂诉至法院。原告为证明自己的主张，向本院提交了如下证据：1、原告《营业执照》、《中国邮政储蓄银行赣州市分行任免通知》、法人代表身份证复印件各一份，证明原告的主体资格；2、六被告身份证复印件各一份及叶桂福与黄金莲结婚证复印件一份，证明六被告的身份信息；3、《小额贷款借款合同》复印件一份，证明原、被告双方的借款合同关系成立的事实，以及被告违反合同约定及承担违约责任的依据；4、《小额贷款保证合同》复印件四份，证明被告王辉、叶德亮、叶德优、叶强为被告叶桂福、黄金莲借款提供保证的事实，并应当承担的保证责任；5、《借款凭证》、《贷款放款单》复印件各一份，证明原告依据借款合同约定向被告发放借款的事实，原告已履行借款合同中发放借款的义务；6、《逾期明细表》原件一份，证明被告尚欠借款本金及利息情况。被告叶桂福辩称，对于事实部分是如原告所说，我是在大余邮储银行借了400000元，但对于借款的利息和罚息约定不是很清楚，未还款主要是因为经济困难，希望法院可以妥善处理本案。被告叶桂福未向法院提交证据材料。被告叶德优辩称，对于我父亲叶桂福的银行贷款金额不是很清楚，因是我父亲叫去贷款签字，也没多问原因，遂到银行作为担保人签字了。被告叶德优未向法院提交证据材料。被告叶强辩称，因其与叶桂福系亲戚关系，也没多问叶桂福贷款金额及用途，便作为担保人到银行签字，希望法院可以多给叶桂福点还款时间。被告叶强未向法院提交证据材料。被告黄金莲、王辉、叶德亮经本院合法传唤，未到庭应诉，亦未提交答辩意见与证据材料。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告叶桂福、叶德优、叶强对原告提交的证据材料均无异议。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年12月22日，被告叶桂福、黄金莲以购买鸭苗、饲料为由向原告申请贷款，双方签订了《小额贷款借款合同》，约定：贷款本金为400000元，贷款期限自2016年12月22日起至2019年12月22日止。借款年利率为4.75%。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照借款利率加收30%的罚息。还款方式为按季缴息，一次性还本付息；借款人承诺承担因本合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费等。同日，为确保《小额贷款借款合同》的履行，被告叶德优、叶德亮、叶强、王辉分别与原告签订了《小额贷款保证合同》，约定保证的范围包括主合同项下的债务本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金以及原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%。被告王辉、叶德亮、叶德优、叶强为被告叶桂福、黄金莲的上述借款提供保证责任。2016年12月22日，原告向被告叶桂福发放了400000元的借款，约定借款年利率为4.75%，借款期限自2016年12月22日至2019年12月22日，按季付息，到期一次性还本并支付逾期利息。本院认为，原告与被告叶桂福、黄金莲签订的《小额贷款借款合同》及与被告王辉、叶德亮、叶德优、叶强签订的《小额贷款保证合同》，系当事人的真实意思表示，且形式与内容均符合法律规定，故合同当事人应按照合同约定，自觉全面履行合同义务。本案中，原告签订借款合同后，按约定向被告履行了发放贷款义务，被告叶桂福、黄金莲应按照合同约定履行自己的义务，按时向原告返还借款本息。但截至起诉之日，被告叶桂福、黄金莲尚未向原告返还借款本息及逾期利息、罚息，其行为已构成违约，故原告要求被告叶桂福、黄金莲偿还借款本金400000元及支付利息、罚息的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。但根据法律规定，利息、复利、罚息、违约金和其他费用累计不得超过年利率24%，故本院对利息、罚息累计不超过年利率24%的部分予以支持。为确保《小额贷款保证合同》的履行，被告王辉、叶德亮、叶德优、叶强自愿为被告叶桂福、黄金莲的上述借款承担保证责任。现被告叶桂福、黄金莲未清偿债务的行为已构成违约，故被告王辉、叶德亮、叶德优、叶强对本案债务应承担连带保证责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十七条、第十八条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告叶桂福、黄金莲应于本判决生效后十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大余县支行偿还尚欠的借款本金400000元及按累计不超过年利率24%的利息、罚息；二、被告王辉、叶德亮、叶德优、叶强对上述债务承担连带保证责任；案件受理费3731元（已减半收取），由被告叶桂福、黄金莲、王辉、叶德亮、叶德优、叶强承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审判员  王有为二〇二〇年四月二十三日书记员  廖 婷附：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国担保法》第十二同一债务有两个以上保证人。保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十七当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。有下列情形之一的，保证人不得行使前款规定的权力：（一）债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难的；（二）人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的；（三）保证人以书面形式放弃前款规定的权力的。第二十当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。