山东省济宁市兖州区人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁0812民初661号原告：山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司，住所地：山东省济宁市兖州区建设东路271号,统一社会信用代码：91370800MA3C82NP3W。法定代表人：徐智，董事长。委托诉讼代理人：王文才、曹虎，山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司员工。被告：韩岩，女，1984年10月11日出生，汉族，住济宁市兖州区。被告：赵防，系韩岩配偶，1984年4月26日出生，汉族，住济宁市兖州区。被告：刘华，男，1964年5月11日出生，汉族，住济宁市兖州区。被告：吴怀义，男，1953年9月10日出生，汉族，住济宁市兖州区。原告山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司（以下简称“兖州农商行”）与被告韩岩、赵防、刘华、吴怀义金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月20日立案后，适用简易程序，于2020年4月20日公开开庭进行了审理。原告兖州农商行委托诉讼代理人王文才、曹虎，被告韩岩、赵防到庭参加诉讼，被告刘华、吴怀义经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已缺席审理终结。兖州农商行向本院提出诉讼请求：1、依法判令韩岩、赵防偿还借款本金57059.66元及利息(含罚息及复利)，利息按合同约定计算至实际给付之日。2、被告刘华、吴怀义承担连带清偿责任。3、诉讼费及其他一切费用由被告承担。审理中，明确诉讼请求第1项：截止至2020年4月19日被告尚欠借款本金57059.66元，利息、罚息、复利计155882.95元，此后的利息按照合同约定计算至实际清偿之日。事实和理由：2013年1月31日，原告与韩岩、刘华、吴怀义签订(兖州联社新兖信用社)个高保借字(2013)年第0058号《个人最高额联合保证借款合同》，合同约定：借款人自愿组成联保小组，对联保小组各成员自2013年1月31日至2015年1月15日止，在贷款人处发生的借款业务所形成的债务最高余额（主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用）叁拾玖万元整提供最高额担保。联保小组成员未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。联保小组成员未按约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在借款执行利率基础上上浮100%计收罚息，直至本息清偿为止。同日原告与韩岩、刘华、吴怀义签订(兖)农信联保协字(2013)年第0058号《农户、个体工商户联保协议》。遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，自愿组成联保小组，并推选吴怀义为组长，并约定如下联保协议：本联保小组每一位成员向农村用社借款时，由联体小组的所有其他成员提供最高额连带责任保证，既：本联保小组成员自愿为贵社在2013年1月31日至2015年1月15日期间向联保小组的其他成员发放的最高额为人民币叁拾万元的贷款提供担保，并承诺：1、保证方式为连带责任保证，每一联保小组成员的借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，既互相联保；2、保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年；3、保证包括借款本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金和借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费既贷款人实现债权的其他费用；4、不管借款人用于任何用途，都不影响保证人承担连带责任。韩岩配偶赵防于2013年1月28日，出具了《夫妻双方共同还款承诺确认书》，并承诺自愿与借款人共同按合同中规定的还款计划承担还款义务。2013年1月31日，原告向被告韩岩发放借款本金10万元，到期日为2014年1月15日，月利率为10.0000‰。借款到期后，原告于2016年1月5日、6日向韩岩、刘华、吴怀义签发了《贷款逾期催收通知书》及《担保人履行责任通知书》共3份，后依据《个人最高额联合保证借款合同》第9.5条约定，于2018年2月13日以报纸公告及当面催收形式进行催收，至今仍欠借款本金57059.66元及利息。2016年3月25日，经中国银监会山东监管局批准成立山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司，原兖州市农村信用合作联社的全部债权债务由山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司承接。为维护原告合法权益,特依法向法院提起诉讼,请求法院依法支持原告的诉讼请求。韩岩辩称，借款是事实，对于原告陈述的借款本金及利息数额均没有异议，愿意承担还款责任。赵防辩称，借款是事实，对于原告陈述的借款本金及利息数额均没有异议，愿意承担还款责任。刘华、吴怀义未予答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院经审理认定事实如下：2013年1月31日,原兖州市农村信用合作联社新兖信用社（以下简称“兖州农信社新兖信用社”）与吴怀义、韩岩、刘华签订《个人最高额联合保证借款合同》，合同约定：借款人吴怀义、韩岩、刘华自愿组成联保小组，对联保小组成员自2013年1月31日起至2015年1月15日止，在贷款人处发生的借款业务所形成的债务最高余额（本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用人民币）30万元（合同记载为39万元，兖州农商行称系经办人员书写失误，实际应为30万元）内，提供最高额担保。吴怀义授信额度为10万元，刘华授信额度为10万元、韩岩授信额度为10万元。在合同约定的期限和授信额度内，联保小组各成员可循环申请使用上述信贷资金。保证期间为上述借款约定期限届满之日起二年。保证担保的范围为主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。还款方式为按月结息，结息日为每月的20日，借款到期清偿时利随本清；联保小组成员未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，如未按约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在借款执行利率基础上上浮100%计收罚息，均计算至本息清偿为止。联保小组各成员共同承诺在借款人不按期归还借款时，小组其他成员自愿履行连带保证责任。合同第八条第一款规定联保小组成员有权按照合同约定取得和使用借款。第九条第一款规定在联保小组各成员履行本合同规定义务前提下，借款人应按期足额向借款人发放贷款。同日，原兖州农信社新兖信用社与吴怀义、韩岩、刘华签订（兖）农信联保协字（2013）第0058号《农户、个体工商户联保协议》，约定：吴怀义、韩岩、刘华三人自愿组成联保小组，推选吴怀义为组长，在2013年1月31日至2015年1月15日期间内，为联保小组的其他成员在最高额为人民币30万元的贷款提供担保，每一联保小组成员的借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，即互相联保；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所付的律师费、差旅费及贷款人实现债权的其他费。该协议由兖州农信社新兖信用社签章，吴怀义及配偶吕洪琴、韩岩及配偶赵防、刘华及配偶牛西芳签名。2013年1月28日，赵防向兖州农信社新兖信用社出具财产共有人同意借款承诺书及夫妻双方共同还款承诺确认书各一份，赵防承诺对韩岩的借款本金、利息及罚息承担还款责任，并承担连带责任。2013年1月31日，在借款合同约定的期限内兖州农信社新兖信用社向韩岩发放借款本金10万元，到期日为2014年1月15日，月利率为10.0000‰。借款到期后，韩岩未偿还借款。兖州农信社新兖信用社分别于2016年1月6日向韩岩、2016年1月5日向吴怀义、刘华对借款进行催收，韩岩、吴怀义、刘华分别在《贷款逾期催收通知书》、《担保人履行责任通知书》上签名并按捺指纹。2018年2月13日，兖州农商行在山东法制报刊登催收公告，向韩岩、吴怀义、刘华对上述借款进行催收。截止至2020年4月19日被告田德亮仍欠借款本金57059.66元及利息155882.95元。上述事实由兖州农商行提供的个人最高额联合保证借款合同、农户、个体工商户联保协议、财产共有人同意借款承诺书、夫妻双方共同还款承诺确认书、身份证明、结婚证明、借款借据、利息清单、借款逾期催款通知书、担保人履行责任通知书、山东法制报、法人债权债务承担证明书、当事人当庭陈述及庭审查证的事实予以存卷佐证。本院认为，原兖州农信社新兖信用社与韩岩、吴怀义、刘华签订的《个人最高额联合保证借款合同》《农户、个体工商户联保协议》，均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，对合同各方当事人均具有约束力，当事人应当按照约定全面履行。借款合同签订后，兖州农信社新兖信用社依照约定向韩岩支付了借款10万元，已履行贷款发放义务。韩岩未按合同约定偿还借款并支付利息，依照借款合同的约定，其行为已经构成违约。因韩岩的配偶赵防向原兖州农信社新兖信用社作出了共同还款承诺，故其应当与韩岩承担借款人共同偿还借款的责任。因兖州农商行承接了原兖州市农村信用合作联社的债权债务，为此兖州农商行作为原告要求韩岩、赵防偿还尚欠借款本金57059.66元及至2020年4月19日的利息（包括罚息、复利）计155882.95元的诉讼请求，事实清楚，证据充分，符合法律规定，本院予以支持。借款到期后，因兖州农商行在联保协议约定的两年保证期间届满前直接向保证人吴怀义、刘华对借款进行催收，本院认定兖州农商行在保证期间内向二保证人主张了权利，故吴怀义、刘华的保证责任不能免除。因各方约定吴怀义、刘华作为保证人提供的债权担保约定的最高额范围为30万元，故应在30万元的范围内承担担保责任。兖州农商行要求吴怀义、刘华对尚欠借款承担连带还款责任的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。依照担保法第三十一条之规定吴怀义、刘华承担保证责任后，在其承担的责任范围内有权向韩岩、赵防追偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、韩岩、赵防于本判决生效之日起十日内共同偿还山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司借款本金57059.66元、至2020年4月19日的利息（包括罚息、复利）计155882.95元及2020年4月19日之后的利息（以借款本金57059.66元为基数，以合同约定的利息计算方式计算至实际给付之日）；二、吴怀义、刘华对上述第一项债务在最高额30万元范围内承担连带清偿责任；三、吴怀义、刘华承担清偿责任后，有权在各自承担责任的范围内向韩岩、赵防追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4494元，减半收取计2247元，由韩岩、赵防、吴怀义、刘华共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员 庞 伟二〇二〇年四月三十日书记员 张冬梅