贵州省荔波县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黔2722民初1906号 原告：中国工商银行股份有限公司荔波支行，住所地：贵州省黔南州荔波县玉屏镇漳江东路3号，统一社会信用代码91522722216300387T。 负责人：宣勃，系该行行长。 委托诉讼代理人：窦某某，贵州行者律师事务所律师。 被告：席某某，男，仡佬族，1984年10月26日生，户籍地址为贵州省荔波县，住贵州省荔波县。 被告：孙某某，女，汉族，1983年8月23日生，户籍地址广西合浦县），现住荔波县。 被告：荔波县城乡房地产开发有限责任公司，住所地：贵州省黔南州荔波县玉屏镇街道市场路，统一社会信用代码：91522722770583695F。 法定代表人：王权伟，男，该公司董事长。 委托诉讼代理人：耿某，安徽百大律师事务所律师。 本院2019年11月11日立案受理原告中国工商银行股份有限公司荔波支行（以下简称工商银行荔波支行）与被告席某某、孙某某、荔波县城乡房地产开发有限责任公司（荔波城乡房开公司）金融借款合同纠纷一案，依法适用简易程序于2020年4月7日公开开庭进行了审理。原告工商银行荔波支行特别授权委托诉讼代理人窦某某、被告席某某、被告孙某某、被告荔波城乡房开公司特别授权委托诉讼代理人耿某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工商银行荔波支行向本院提出以下诉讼请求：1、请求判令解除原告与三被告于2014年7月4日签订的《个人购房借款／担保合同》；2、请求判令被告席某某、孙某某偿还原告借款本金140400元，逾期利息25846.71元（截止至2020年4月6日止），共计166246.71元，并按合同约定支付至本金还清之日止的利息；3、请求判令原告有权对被告席某某、孙某某名下位于贵州省荔波县房屋进行折价或拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；4、请求判令被告席某某、孙某某承担本案律师费9885元等实现债权的费用；5、请求判令被告荔波县城乡房开公司对被告席某某、孙某某上述债务承担连带保证责任。事实和理由：2014年7月4日，被告席某某、孙某某因购买贵州省荔波县商品房向原告借款17.1万元，并签订《个人购房借款／担保合同》，借款期限10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，即从2014年8月27日至2024年8月27日，借款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%即当前执行利率为7.205%，如贷款逾期，逾期利率〈年〉为9.3665%，还款方式为按月等额本金还款法。为保证贷款的归还，被告席某某、孙某某自愿用贵州省荔波县房屋用于抵押，并办理了黔房预荔波县字第××号抵押权预告登记。被告荔波县城乡房开公司自愿为被告席某某、孙某某的借款提供全程连带责任保证，保证范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年（或贷款提前到期之日起两年）。2014年8月27日，原告已按合同约定履行给付义务。被告在借款期限内已归还部分本息，截止至2020年14月6日止被告席某某、孙某某尚欠原告借款本金140400元，逾期利息25846.71元，共计166246.71元，因被告席某某、孙某某未按约定还款已构成违约，原告有权宣布贷款立即到期，被告应当立即清偿原告剩余本金、利息、律师费等实现债权的一切费用。 原告工商银行荔波支行对自己的诉讼主张，提供了被告席某某、孙某某身份证复印件、结婚证复印件、《个人购房借款/担保合同》、借款凭证、《商品房买卖合同》、贷款信息管理系统清单、律师费收据、委托代理合同等证据予以证明。 被告席某某辩称，向原告借款购房和逾期还款都是事实，对欠款金额及利息无异议。因为已和被告孙某某离婚，这笔贷款由我一个人负责偿还，被告想办法先支付逾期利息，同时请求原告谅解，继续按合同分期还款。对原告提出的律师费不认可，也不同意支付。 被告席某某没有向法庭提供证据。 被告孙某某辩称，首先被告已和席某某于2014年8月27日离婚，离婚协议上明确该房归被告席某某居住，按揭贷款由被告席某某负责偿还；其次被告虽然在借款合同上签字，但是在原告发放贷款的同一天两被告已离婚，且借款凭证上只有被告席某某签字，我没有签字，所以对这笔贷款我不承担偿还责任。 被告孙某某对自己的答辩理由提供了离婚证、离婚协议等证据予以证明。 被告荔波县城乡房开公司辩称，一、被答辩人在放款时，已对被告席某某、孙某某购买的房屋办理抵押权预告登记手续，该预告登记行为具有保全效力。二、本案中的贷款既有物的担保，又有保证担保。根据担保法规定被告荔波县城乡房开公司仅对物的担保以外的债务承担保证责任。《担保法》第二十八条：同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。被告所购买的荔波县玉屏镇樟江印象城市花园15幢2单元3层3号商品房，已经于2014年7月22日在荔波县房产事业局办理抵押权预告登记，权利人为原告。该预告登记足以排除其他债权人的权利，从而在该房产抵押条件成就时可转为抵押登记，原告对债权实现享有优先权，被告作为房产开发商，仅对物的担保以外的债务承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。三、在涉案房产能够办理正式抵押登记手续时，原告及被告席某某、孙某某怠于办理相关手续，自身存在过错，其责任应由原告及二被告承担。2017年8月16日，荔波县城乡房开公司将公告刊登于《黔南日报》第3版，公告的主要内容为樟江印象城市花园小区投入交付使用后，已经具备办理初始登记，符合办理不动产权证书的条件。原告在抵押登记条件成就时，应及时督促贷款人办理相关抵押登记手续，但原告疏于履行职责，导致房产抵押登记手续至今未办理，自身具有过错。根据被告与原告签订的合同第十条约定：自正式抵押登记手续办理完毕且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书，保证人对该项条件满足之后的借款人的债务免除保证责任。被告席某某、孙某某前期均正常还款，初次逾期还款的时间为2017年2月，在被告公告房屋可以办理产权证同时符合办理正式抵押手续后，被答辩人应及时通知贷款人办理，从而答辩人可免除保证责任。但由于原告及贷款人自身原因未及时办理，对该后果，不应由荔波县城乡房开公司承担。综上，请求人民法院驳回被答辩人对答辩人的诉讼请求。 被告荔波县城乡房开公司对自己的答辩理由提供了2017年8月16号在《黔南日报》发布的办理不动产登记公告予以证明。 经审理查明，2014年7月4日，被告席某某、孙某某因购买贵州省荔波县商品房向原告工商银行荔波支行借款17.1万元，并签订《个人购房借款／担保合同》，借款期限10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，即从2014年8月27日至2024年8月27日，借款利率为（以）中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%即当前执行利率为7.205%，如贷款逾期，逾期利率〈年〉为9.3665%，还款方式为按月等额本金还款法。如果被告违约，双方在《个人购房借款／担保合同》第十四条、第十七条约定，原告有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，并由被告承担原告为实现债权支付的律师费等费用。为保证贷款的归还，被告席某某、孙某某自愿用贵州省荔波县玉屏镇（街道）房屋用于抵押，并办理了黔房预荔波县字第××号抵押权预告登记。根据合同第10条第一款约定，被告荔波县城乡房开公司自愿为被告席某某、孙某某的借款提供全程连带责任保证，保证范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年（或贷款提前到期之日起两年）。2014年8月27日，原告向被告发放贷款，借款凭证上只有被告席某某签名。被告席某某、孙某某在借款期限内已归还部分本息，从2017年2月20日开始，被告席某某、孙某某未按期足额还款，最后一次还款是2019年12月19日偿还本金675元，利息645元。截止至2020年4月6日止被告席某某、孙某某尚欠原告借款本金140400元，逾期利息25846.71元，本息共计166246.71元。原告支付的律师费用为9885元。 另查明2017年8月16日，荔波县城乡房开公司将公告刊登于《黔南日报》第3版，公告的主要内容为樟江印象城市花园小区投入交付使用后，已经具备办理初始登记，符合办理不动产权证书的条件。 再查明，被告席某某、孙某某已于2014年8月27日离婚，双方在离婚协议上明确荔波县玉屏镇樟江印象城市花园15幢2单元3层3号房屋归被告席某某，债务由被告席某某负责偿还。 本院认为，原告工商银行荔波支行与被告席某某、孙某某、被告荔波县城乡房开公司签订的《个人购房借款／担保合同》是各方真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，各方当事人均应按合同约定履行各自义务。原告工商银行荔波支行已按借款合同约定发放借款，履行了合同义务，被告席某某、孙某某在获得贷款后，没有按照合同约定按期足额还款，显属违约行为，应承担相应的违约责任。第一，由于原告提出解除与被告于2014年7月4日签订的《个人购房借款／担保合同》的诉讼请求和要求被告席某某、孙某某提前偿还借款本息的诉讼请求重叠，故本院支持原告第二项诉讼请求即由被告席某某、孙某某提前偿还借款本金140400元，逾期利息25846.71元，本息共计166246.71元（截止至2020年4月6日本息）的诉讼请求符合合同约定。第二，因原告与被告席某某、孙某某签订《个人购房借款／担保合同》在前，被告席某某、孙某某离婚在后，被告孙某某没有证据证明其在原告发放借款当天以书面方式通知原告不再接受该笔借款，且两被告在离婚协议中对房屋的产权归属及共同债务分割的约定对外不能抵抗原告，故被告孙某某称其在原告发放贷款当天已于被告席某某离婚，并且在离婚协议中明确涉及房屋贷款由被告席某某负责偿还，被告孙某某不应该承担偿还责任的辩解理由不能成立，本院不予支持；第三，被告席某某、孙某某向原告借款时用贵州省荔波县玉屏镇（街道）樟江印象城市花园15幢2单元3层3号房屋作抵押，并办理了黔房预荔波县字第××号抵押权预告登记，抵押行为有效，根据法律规定和合同约定，原告可在拍卖、变卖荔波县玉屏镇（街道）XX房屋后所得价款中享有优先受偿权；第四，原告要求被告席某某、孙某某支付主张该笔债权所付律师费9885元符合《个人购房借款／担保合同》第十七条的约定，本院予以支持；第四，根据《中华人民共和国担保法》第十八条第一款“当事人在保证合同中约定保证人与债务人承担连带责任的，为连带责任保证。”及《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”的规定，既然原被告双方已在合同第十条第一项中明确约定被告荔波县城乡房开公司的保证责任为连带责任保证，并明确了保证的范围包括贷款本金、利息、罚息、复利及原告实现债权费用，且被告没有证据证明原告已放弃物的担保，故被告荔波县城乡房开公司辩解只对物的担保以外的债务承担保证责任的辩解理由不成立，应对被告席某某、孙某某尚欠的借款本金、利息、罚息、复利及原告实现债权费用承担连带保证责任。 综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十八条、第三十一条的规定，判决如下： 一、被告席某某、孙某某在本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司荔波支行借款本金140,400元，逾期利息25,846.71元，本息共计166,246.71元（截止至2020年4月6日本息），并按合同约定支付2020年4月7日起直至本金还清之日的利息。 二、原告中国工商银行股份有限公司荔波支行对拍卖、变卖荔波县玉屏镇（街道）樟江印象城市花园XX房屋后所得价款中享有优先受偿权。 三、被告席某某、孙某某在本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司荔波支行律师费9,885元。 四、被告荔波县城乡房地产开发有限责任公司对被告席某某、孙某某在上述第一、第三项涉及的债务承担连带偿还责任。被告荔波县城乡房地产开发有限责任公司在承担保证责任后有权向被告席某某、孙某某追偿。 如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3,594元，减半收取计1,797元，由被告席某某、孙某某承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按当事人的人数提出副本，预交上诉案件受理费，上诉于贵州省黔南布依族苗族自治州中级人民法院，逾期不提出上诉，本判决则发生法律效力。 判决生效后，义务人不履行义务的，权利人可在履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。 审判员  曹本忠 二〇二〇年四月十五日 书记员  覃 路