文书内容贵州省余庆县人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0329民初512号原告：余庆县兴民城乡经济统筹发展有限责任公司，住所地：余庆县子营街道子营路245号。法定代表人：李立，该公司董事长。委托诉讼代理人：王本鸥，该公司员工。被告：雷应中，男，1957年2月6日出生，汉族，贵州省余庆县人，住余庆县。原告余庆县兴民城乡经济统筹发展有限责任公司（以下简称兴民公司）与被告雷应中借款合同纠纷一案，本院于2020年2月28日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告兴民公司的委托诉讼代理人王本鸥、被告雷应中到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告兴民公司向本院提出诉讼请求：被告偿还原告借款本金24万元及利息，利息从2013年2月5日起按年利率6.4%计算至清偿之日止。事实与理由：2012年12月，被告因发展种植业需要，向原告申请借款30万元。2013年1月5日，双方签订借款合同，借款期限为五年，原告通过农业银行向被告支付了借款24万元，以物放贷6万元。借款到期后，被告未按约定期限还款，经原告多次催收未果。原告为证明其主张，向本院提交的证据有：借款申请、放贷申请、承诺书、共同还款承诺书、被告的身份信息材料及结婚证复印件、《“国家开发银行小额农户贷款”委托贷款合同》（以下简称贷款合同）、余府办发〔2012〕205号文件、用款申请书及龙家镇农业产业化开发扶贫贷款发放花名册、雷应中的银行账户主档查询单及交易明细清单。被告雷应中辩称：其与原告签订借款合同向原告借款30万元是事实，其中以物放贷6万元，转账到其账户24万元，但24万元中有3.6万元是冻结起的，其未得使用，只同意偿还原告借款本金20.4万元。被告雷应中未在庭审结束前向本院提交证据。经审理本院认定事实如下：2012年10月15日，余庆县人民政府印发了《余庆县国家开发银行农业产业化开发扶贫信贷资金管理暂行办法》（余府办发〔2012〕205号文件），明确兴民公司向国家开发银行贵州分行申请的农业产业化开发扶贫信贷资金，该信贷资金由兴民公司出借给符合条件的茶叶、桃、蔬菜三大产业基地建设、加工销售及相关产业链的农户、专业合作社及中小企业，鼓励国家干部职工参与产业化经营。新建茶园、茶叶基地，贷款期限为5年，第三年偿还贷款本金的10%、第四年偿还贷款本金的30%，第五年偿还贷款本金的60%；老茶园、茶叶管护、改造，贷款期限为3年，第一年偿还贷款本金的10%，第二年偿还贷款本金的30%，第三年偿还贷款的本金的60%；贷款利率按中国人民银行同期基准利率执行，用款人按期支付利息及偿还本金后，凭利息单申请享受省扶贫办贴息政策，不按期支付利息及偿还本金的，不享受省扶贫办贴息。该信贷资金由兴民公司委托余庆县农业银行与用款人签订《委托贷款合同》，县农业银行负责发放贷款、以及贷款本息的回收工作。2012年12月20日，被告以从事茶叶产业差资金为由，向原告申请贷款30万元，提供了被告的身份证复印件、户口册复印件、结婚证复印件，并向原告出具的《承诺书》和《共同还款承诺书》。2013年1月5日，原告的委托代理人余庆县农业银行以原告名义与被告签订了《国家开发银行小额农户贷款委托贷款合同》（以下简称《农户贷款合同》），约定原告出借30万元给被告用于种植茶叶，借款期限为5年。《农户贷款合同》第2.1.4.1（2）条约定“浮动利率：按照借款提款日（每笔借款提款日/合同签订日）单笔借款期限所对应的人民银行公布的同期同档次基准利率基础。本合同项下借款利率按年调整，利率调整日为第二年9月21日；调整后的利率为当天中国人民银行公布的与本合同贷款期限对应的同期同档次贷款基准利率。”，第2.1.7.1条约定“借款人未按合同约定的期限归还借款本金的，委托人对逾期的借款从逾期之日起依本合同约定所执行的借款利率×140%计收罚息，直至本息清偿为止”。2013年1月31日，被告向原告申请发放贷款，2月5日，原告的委托代理人余庆县农业银行将借款30万元转存被告指定银行账户，同时冻结利息保证金3.6万元，次日原告从该账户划转6万元，改为以茶叶种植物资发放。后原告委托代理人以利息名义从冻结的利息保证金中分别于2013年9月17日扣取11050.67元、2014年9月18日扣取3406.67元、2015年9月16日扣取3406.67元，共计17864.01元，现被告账户内尚有冻结的利息保证金18136.00元。贷款后，被告未偿还借款本息。2020年2月27日原告诉来本院，请求判决如前诉请。同时查明：中国人民银行2012年至2018年贷款基准利率调整情况见表一。表一：贷款基准年利率调整情况表              调整时间            贷款期限              2012年      7月6日              2014年      11月22日              2015年      3月1日              2015年      5月11日              2015年      6月28日              2015年      8月26日              2015年      10月24日              2018年      10月1日                  1～3年              6.15%              6%              5.75%              5.5%              5.25%              5%              4.75%              4.75%                  3～5年              6.4%      本院认为，原、被告签订的《农户贷款合同》，是双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律强制性规定，合法有效，对原、被告具有约束力，即原告应按照合同约定向被告提供贷款，被告应当按照约定向原告偿还贷款本金利息。《农户贷款合同》第2.1.3条约定“还款金额及期限以委托人提供的《贷款人发放回收明细表》中对应的借款人信息为准，该附表为本合同组成部分，借款人应予特别关注。”和《龙溪镇农业产业开发扶贫贷款发放花名册》载明被告的借款期限为5年（序号30），第2.1.5.1条“农户和合作社借款按年结算，结算日为每年9月的20日；……”之约定，被告未按照合同约定期限偿还和支付利息。根据《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条“民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。”、《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”之规定，原告已向被告提供了借款，被告应当按约定偿还借款本息。其未按照约定偿还借款本息的行为属于违约行为，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，被告未约定期限偿还借款及支付利息的行为属于违约行为，应当承担继续支付的民事责任，故原告要求被告偿还借款本金及利息的诉讼请求符合法律规定，依法予以支持。关于借款本金，原告主张借款本金24万元，本院认为原告预先冻结被告利息保证金3.6万元，并用其中17864.01元偿还被告30万元借款从2013年2月5日至2014年9月17日期间的利息，首先《农户贷款合同》中无被告提供借款保证金的约定，原告冻结保证金后被告能实际使用借款的金额明显低于约定借款金额，但被告又需按约定借款金额支付利息，原告的行为严重损害了被告的合法权益，故本院认定借款本金为被告能实际使用借款金额，即20.4万元（24万-3.6万），超过部分不予认定。对于现冻结于被告银行账户的利息保证金18136.00元，原告应通知其委托代理人对该款解冻，由被告返还原告。对原告要求被告按年利率6.4%支付借款利息的诉讼请求，根据《农户贷款合同》第2.1.4.1（2）条、第2.1.7.1条之约定，有借款期内利率和逾期利率之分，对借款期内利率双方约定按中国人民银行公布的基准利率计算是双方当事人的真实意思，不违反法律规定，应予支持，但原告要求按年利率6.4%计算违反了双方约定，不予支持；对逾期借款利率，根据双方合同约定按执行借款利率×140%计收罚息，即逾期年利率为4.75%×140%=6.65%，原告要求按年利率6.4%计算，未超过双方合同约定，予以支持。为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告雷应中在本判决生效后十五日内偿还原告余庆县兴民城乡经济统筹发展有限责任公司借款本金20.4万元及利息，利息利率为2013年2月5日至2013年9月20日期间按年利率6.4%计算，2013年9月21日至2014年9月20日期间按年利率6.0%计算，2014年9月21日至2015年9月20日按年利率5.0%计算，2015年9月21日至2018年2月4日按年利率4.75%计算，2018年2月5日至还清之日止按年利率6.4%计算；二、被告雷应中账户现冻结的利息保证金18136.00元，在原告余庆县兴民城乡经济统筹发展有限责任公司解除冻结后，被告雷应中在十五日内返还原告余庆县兴民城乡经济统筹发展有限责任公司18136.00元；三、驳回原告余庆县兴民城乡经济统筹发展有限责任公司的其余诉讼请求。如义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4900元，减半收取2450元，由被告雷应中负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。审判员  李国友二〇二〇年四月十七日书记员  屈青青