山西省太原市杏花岭区人民法院   刑事判决书   （2020）晋0107刑初43号   公诉机关太原市杏花岭区人民检察院。   被告人霍某，男，汉族，无业，住山西省太原市。2015年10月因涉嫌非法吸收公众存款罪被太原市杏花岭区人民检察院不起诉。2019年10月24日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被刑事拘留，同年11月5日被执行逮捕，2020年1月13日被取保候审。   指定辩护人柴宵，山西元升律师事务所律师。   太原市杏花岭区人民检察院以并杏检一部刑诉〔2020〕29号起诉书指控被告人霍某犯信用卡诈骗罪，于2020年1月21日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。太原市杏花岭区人民检察院指派检察员段志文出庭支持公诉，被告人霍某及辩护人柴宵到庭参加诉讼。现已审理终结。   太原市杏花岭区人民检察院指控，2014年8月29日，被告人霍某向兴业银行太原信用卡中心（位于本市杏花岭区上肖墙中伟国际四层）申请了卡号为×××的信用卡，信用额度为78000元。之后，被告人霍某使用该信用卡进行透支，2018年7月5日开始逾期，共透支本金74781.9元。信用卡中心采用寄送挂号信、拨打电话等方式多次对其进行催收仍不还款。案发后，被告人霍某的亲属代其将信用卡所欠本息90000元偿还。   公诉机关认为，被告人霍某以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，构成信用卡诈骗罪，提请本院依法判处。并提交书证、证人证言、被告人供述和辩解等证据予以证实。   被告人霍某对起诉书指控的犯罪事实及罪名均无异议，自愿认罪。辩护人意见被告人有自首情节，自愿认罪认罚，且其家属积极结清欠款，并取得谅解。故建议对被告人判处缓刑。   经审理查明，2014年8月29日，被告人霍某向兴业银行太原信用卡中心（位于本市杏花岭区上肖墙中伟国际四层）申请了卡号为×××的信用卡，信用额度为78000元。2014年9月15日，被告人霍某激活并使用该信用卡进行透支，2018年7月5日开始逾期，共透支本金74781.9元。后信用卡中心采用寄送挂号信、拨打电话等方式多次对其进行催收仍不还款。2019年10月24日，被告人霍某在兴业银行信用卡中心工作人员陪同下到太原市公安局杏花岭分局涧河责任区刑警队投案自首。   案发后，被告人霍某的亲属代其将信用卡所欠本息90000元偿还，并取得发卡银行谅解。   在审理期间，被告人霍某缴纳了一万元罚金。   证实上述犯罪事实的证据有：   ⒈书证。   ⑴太原市公安局杏花岭分局涧河责任区刑警队出具的到案经过，证实2019年10月24日被告人霍某在兴业银行信用卡中心工作人员赵某的陪同下到该队投案自首。   ⑵户籍证明，证实被告人霍某的基本情况，已达刑事责任年龄。   ⑶被害单位兴业银行股份有限公司太原分行信用卡中心出具的报案材料、授权委托书、办卡材料、信用卡交易记录明细、挂号信寄送证明，证实2019年8月23日，赵某受兴业银行信用卡中心的委托到公安机关报案称2014年8月29日，被告人霍某向该行申请了卡号为×××的信用卡，额度为78000元。该卡于2014年9月15日激活并开始透支使用，于2018年7月5日开始逾期，2018年7月6日开始发卡银行通过电话、短信、信函等形式多次向被告人霍某催收后仍未归还。截至报案之日霍某卡内欠款总额为113157.14元，其中本金74781.9元，利息17971.72元，违约金等费用合计20403.52元。   ⑷兴业银行信用卡中心出具的分期终止情况说明，证实被告人霍某名下信用卡×××分别于2018年5月26日办理了3期账单分期，分期金额为38163.97元，2018年6月13日办理了3期账单分期，分期金额为2871.21元。由于客户逾期时间较久，于2018年8月8日对其账户进行止付处理，分期一次性下账。上述分期终止。   ⑸结清证明，证实被告人霍某截至2019年11月6日，已将名下信用卡×××所欠逾期款项已全部结清。   ⑹谅解书，证实兴业银行股份有限公司信用卡中心于2019年11月6日收到被告人账户还款人民币90000元整，剩余欠款给予减免，该行认定被告人霍某信用卡欠款已全部结清，损失已全部追回，并对被告人的行为表示谅解。   ⒉光盘及催收记录，证实发卡银行向被告人霍某催收的事实。   ⒊证人赵某的证言，证实其是兴业银行太原分行信用卡中心的员工，其受单位委托前来报案，兴业银行信用卡持有人霍某办理了兴业银行信用卡后，恶意透支后经银行多次催收至今仍未还款的事实。   ⒋被告人霍某的供述节录，我的兴业银行信用卡是在2014年8月29日办理的，信用卡号×××，透支额度是78000元，我是于2014年9月15日激活并开始使用该张信用卡进行透支的。2018年4月的时候，我经济困难，我主要是使用信用卡刷卡提取现金，刷卡套现及刷卡消费，来维持我的各种消费及家庭的各种开支。经过对兴业银行提供的信用卡账单核算，截止至2019年8月22日，我的兴业银行信用卡欠款金额共计113157.14元，其中本金74781.9元，利息等其他费用38375.24元，我的信用卡自2018年7月5日开始逾期，截至2019年8月22日，逾期414天，我没有异议，我认可。我从2018年4月开始，我因为只还过一笔钱，在2018年7月初的时候兴业银行的工作人员就给我的手机134XXXXXXXX打电话向我催收欠款并且告诉我的卡已经逾期，我就知道我的兴业银行信用卡出现逾期。在2019年2月至今兴业银行的工作人员最少有十几次打电话向我催收欠款，有很多次我都嫌麻烦没有接听或者让别人接听，我本人接听了银行电话有十次左右，接通电话我和工作人员说尽量想办法还，或嫌麻烦就随便敷衍银行工作人员。2018年8月、9月的时候兴业银行还给我家山西省迎泽区双塔东街俪苑国际B座4-501寄过两、三次催收信函向我催收欠款。因为我没有钱，至今我也没有还款。我知道这是一种恶意透支行为，我明知没有还款能力，还使用兴业银行信用卡进行透支消费、提现、套现，用于我个人和家庭平时的生活需要，我觉得我的行为可能涉嫌信用卡诈骗，所以我今天来公安机关投案。   以上证据均经当庭举证、质证，且相互印证，足以证实上述事实。   本院认为，被告人霍某以非法占有为目的，使用信用卡超过规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控罪名成立。被告人自动投案并如实供述自己的罪行，系自首，予以从轻处罚。被告人霍某家属代其退赔被害单位损失，并取得被害单位的谅解，酌情从轻处罚。辩护人的相关辩护意见予以采纳。本院委托被告人居住地的社区矫正机构进行评估调查，其符合监管考验条件，适用社区矫正。综合被告人的犯罪事实、情节及悔罪表现等因素，可以适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款、第六十一条及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、第八条之规定，判决如下：   被告人霍某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金二万元（已缴纳一万元）。   （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）   罚金应于判决书生效后十日内一次性向本院缴纳，期满不缴纳的，强制缴纳。   如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向太原市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。   审 判 长 李民强   审 判 员 王富平   审 判 员 季丽清     二〇二〇年四月二十八日   代书记员 王 瑾