苏州市吴江区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)苏0509民初2536号 原告：江苏苏州农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省苏州市吴江区松陵镇中山南路1777号。 法定代表人：魏礼亚，董事长。 委托诉讼代理人：刘慧，公司工作人员。 委托诉讼代理人：雍燕，公司工作人员。 被告：程秋季，男，1970年8月10日生，汉族，住山东省鄂城县。 被告：江秀荣，女，1965年7月9日生，汉族，住山东省巨野县。 被告：程军，男，1972年3月19日生，汉族，住山东省鄂城县。 被告：马香琴，女，1972年5月3日生，汉族，住山东省鄂城县。 原告江苏苏州农村商业银行股份有限公司（以下简称苏州农商行）与被告程秋季、江秀荣、程军、马香琴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月16日立案后，依法由审判员潘景信适用简易程序于2020年4月13日公开开庭进行了审理。原告苏州农商行的委托诉讼代理人刘慧，被告程秋季、程军到庭参加诉讼；被告江秀荣、马香琴经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 苏州农商行向本院提出诉讼请求：1、被告程秋季、江秀荣、程军、马香琴立即归还原告借款本金383761.77元及相应利息（截止2019年11月20日之前的利息已经结清，2019年11月21日至2019年12月22日期间的利息以本金390155.81元为基数按年利率13.05%计收，自2019年12月23日至2020年3月24日期间的利息以本金385755.77元为基数按年利率13.05%计收,自2020年3月25日起至实际清偿之日以本金383761.77元为基数按年利率13.05%计收罚息）；2、原告申请实现抵押权，对被告程军、马香琴的抵押物在抵押登记范围内优先受偿；3、本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：2018年11月5日，被告程秋季、江秀荣、程军、马香琴与原告下属北库支行签订《最高额借款合同》一份[合同编号：吴农商银借字(J10201811809)第05279号]，向北厍支行申请借款78万元整。同日，被告程军、马香琴与原告下属北库支行签订《最高额抵押合同》一份[合同编号：吴农商银借字(D10201811809)第05279号]，同意以其不动产为借款提供抵押担保，并于2018年11月9日办理了抵押登记。2018年11月12日，北库支行依约向被告程秋季发放借款40万元整，还款期限至2019年11月12日，年利率为8.7%，还款方式为按月结息，到期还本。后借款人分别于2019年11月12日归还本金3265.21元，于2019年11月21日归还本金6578.98元，于2019年12月22日归还本金4400.04元，于2020年3月24日归还本金1994元，现尚欠本金383761.77元。现上述借款本金已到期，但四被告未按期归还本金和利息，已构成违约。现原告为维护自己的合法权益，依法提起诉讼，请求依法裁决。 被告程秋季辩称，借款属实，但被告因资金紧张，暂无还款能力。 被告程军辩称，同被告程秋季的答辩意见。 被告江秀荣未作答辩。 被告马香琴未作答辩。 本院经审理查明事实如下： 2018年11月5日，程秋季、江秀荣、程军、马香琴（甲方）作为借款人与江苏吴江农村商业银行股份有限公司北厍支行（乙方）（以下简称吴江农商行北厍支行）作为贷款人签订《最高额借款合同》[合同编号：吴农商银高借字(J10201811809)第05279号]一份，合同约定：最高借款限额为78万元，授信期限为2018年11月5日起至2021年11月5日止。借款利率为浮动利率，具体为：借款利率=基准利率×（1+浮动利率）。罚息利率为：1、借款人擅自改变贷款用途的，应按贷款利率上浮100%计收罚息，自违约使用之日起至实际偿还之日止，按实际天数计算。2、借款人迟延支付任何到期款项的，应按贷款利率上浮50%计收罚息，自迟延支付之日起至实际偿还之日止，按实际天数计算。还款方式为按月结息，到期还本。按月结息的，付息日为每月的21日，按季结息的，付息日为每季末月的21日，按月或按季结息，均按日计息，并以贷款到期日为最后一个付息日。合同同时约定，本合同及本合同项下担保有关的律师费、保管、鉴定、公证等费用，由甲方承担，双方另有约定的除外。乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均有甲方承担。借款人向贷款人确认以苏州市吴江区黎里南湖景苑22幢201室作为送达地址。 同日，程秋季、江秀荣、程军、马香琴与吴江农商行北厍支行签订《最高额抵押合同》一份，抵押人程军、马香琴自愿为债务人自2018年11月5日起至2021年11月5日止，在抵押权人处办理约定的各类业务，实际形成的债务的最高余额折合人民币78万元整提供担保。抵押担保范围包括：主合同项下本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权和担保权的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、公证费、评估费、拍卖费、律师费、差旅费等）。抵押人程军、马香琴同意以名下位于吴江区黎里镇黎民北路333号南湖景苑22幢-201室的房产[不动产证号：苏（2017）吴江不动产权第9001756号]作为抵押物。双方于2018年11月9日办理了不动产抵押登记，抵押权利人为吴江农商行北厍支行，义务人为程军、马香琴，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额为78万元，债权确定时间为2018年11月5日至2021年11月5日，担保范围详见合同，附记为顺位抵押。 2018年11月12日，程秋季、江秀荣、程军、马香琴向吴江农商行北厍支行借款40万元，还款期限为2019年11月12日，年利率为8.7%，还款方式为按月结息，到期一次性还本。程秋季、江秀荣、程军、马香琴按照借款合同约定支付借款利息至2019年11月20日；借款到期后，程秋季、江秀荣、程军、马香琴分别于2019年11月12日归还本金3265.21元，于2019年11月21日归还本金6578.98元，于2019年12月22日归还本金4400.04元，于2020年3月24日归还本金1994元。后借款人未再归还本金及支付利息。 另查明，吴江农商行于2019年3月15日更名为苏州农商行。 以上事实，由原告提交的最高额借款合同、最高额抵押合同、不动产抵押清单、不动产权证、他项权证、放款凭证，以及当事人双方的当庭陈述等证据予以证实。 本院认为，吴江农商行北厍支行与被告程秋季、江秀荣、程军、马香琴签订的《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》系各方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，依法成立并有效，各方当事人均应依约履行各自的义务。吴江农商行北厍支行依约发放贷款后，被告程秋季、江秀荣、程军、马香琴未能按约归还本金，已构成违约。吴江农商行北厍支行系吴江农商行下属的分支机构，现吴江农商行已更名为苏州农商行，故原告苏州农商行有权作为原告主张相关的权利。被告应当按照合同约定向原告苏州农商行归还本金并支付相应的利息、罚息。吴江农商行北厍支行与被告程军、马香琴就《最高额抵押合同》约定的抵押物办理了抵押登记手续，原告据此享有的抵押权自登记时设立。因四被告拖欠借款本息的行为已构成违约，原告有权要求对抵押物予以拍卖、变卖，并对变价后所得款项在登记的债权数额范围内优先受偿。被告蒋秀荣、马香琴经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃相关诉讼权利，由此产生的法律后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十八条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告程秋季、江秀荣、程军、马香琴于本判决生效之日起十日内向原告江苏苏州农村商业银行股份有限公司归还借款本金385755.77元，并支付相应罚息（罚息的计算方式为：自2019年11月21日至2019年12月22日止，以本金390155.81元为基数，以年利率13.05%计算；自2019年12月23日至2020年3月24日止，以本金385755.77元为基数，以年利率13.05%计算；自2020年3月25日起至被告实际归还之日止，以本金383761.77元为基数，以年利率13.05%计算）。（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号，或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行股份有限公司吴江分行，账号：62×××62） 二、若被告程秋季、江秀荣、程军、马香琴未按期履行上述第一项义务，则原告江苏苏州农村商业银行股份有限公司有权就本判决书确定的债权及本案诉讼费用就坐落于苏州市吴江区的房产[不动产证号：苏（2017）吴江不动产权第9001756号；不动产登记证明号：苏（2018）吴江区不动产证明第9111134号]拍卖、变卖或者折价所得价款在抵押登记顺序在先的债权清偿后，就剩余款项（如有）在78万元内优先受偿，不足部分由被告程秋季、江秀荣、程军、马香琴继续清偿。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取3543元、保全费2520元，合计6063元，由被告程秋季、江秀荣、程军、马香琴负担，并于本判决生效之日起十日内交至本院；原告已预交的诉讼费用，本院于本判决生效之日起十五日内退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：江苏省苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76），并将已交上诉费的凭证提交本院。 审 判 员 潘景信 二〇二〇年四月二十日 法官助理 孙 曜 书 记 员 汤跃婷 附录法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权。 《中华人民共和国担保法》 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。