福建省漳平市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0881民初310号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平市支行,住所地漳平市菁城街道和平中路110-117号，统一社会信用代码913508816765184326。 负责人：傅薛林，职务行长。 委托诉讼代理人：练月红，女，系该行员工。 委托诉讼代理人：王晓春，女，系该行员工。 被告：陈初辉，男，1971年6月21日出生，汉族，住福建省漳平市。 被告：苏玉波，女，1973年8月16日出生，汉族，住福建省漳平市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平市支行（以下简称“邮储银行漳平支行”）与被告陈初辉、苏玉波金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月11日立案，依法适用简易程序，原告邮储银行漳平支行的委托诉讼代理人王晓春到庭参加诉讼，被告陈初辉、苏玉波经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行漳平支行向本院提出诉讼请求：1.解除其与陈初辉、苏玉波签订的编号为3599944Ｑ117056551785的《个人消费贷款及担保合同》，提前收回全部贷款；2.陈初辉、苏玉波归还其借款本金146330.06元和截止2020年3月11日的利息1319.47元，并支付自2020年3月11日起至款清之日止的罚息（罚息以本金146330.06元按年利率7.007%计算）；3.其有权以折价或者变卖、拍卖陈初辉、苏玉波所有的坐落于漳平市（金平公寓）XXX的房产【不动产权证书号：闽（2017）漳平市不动产权第000856号】所得价款优先受偿；4.苏玉波对上述第1项的债务承担连带清偿责任。在诉讼过程中，邮储银行漳平支行变更诉讼请求为：1.解除其与陈初辉、苏玉波签订的编号为3599944Ｑ117056551785的《个人消费贷款及担保合同》；2.陈初辉、苏玉波归还其借款本金146330.06元和截止2020年3月11日的利息1319.47元，并支付自2020年3月12日起至款清之日止的罚息（罚息以本金146330.06元按年利率7.007%计算）；3.其有权以折价或者变卖、拍卖陈初辉、苏玉波所有的坐落于漳平市（金平公寓）XXX的房产【不动产权证书号：闽（2017）漳平市不动产权第000856号】所得价款优先受偿。事实与理由：2017年5月9日，邮储银行漳平支行（贷款人、甲方）与陈初辉（借款人、乙方）、苏玉波（共同借款人）签订编号为3599944Ｑ117056551785的《个人消费贷款及担保合同》，合同主要约定：邮储银行漳平支行向陈初辉、苏玉波提供贷款178000元；贷款期限为180个月，自2017年5月9日至2032年5月9日；对于乙方未按合同约定日期偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收30%确定；乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用即构成违约；乙方发生本合同约定的违约情形，甲方有权采取按本合同约定计收罚息、以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项合同费用（包括但不限于：诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费等）以及其他约定条款。陈初辉、苏玉波于2017年4月12日向邮储银行漳平支行申请贷款，邮储银行漳平支行于2017年5月11日向陈初辉、苏玉波发放贷款17.8万元，借款期限自2017年5月11日至2032年5月11日，借款年利率5.39%，逾期年利率7.007%，还款方式采用等额本金。陈初辉、苏玉波未能按期清偿贷款，截止2020年3月11日尚欠借款本金146330.06元、利息1319.47元。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下与邮储银行漳平支行陈述一致。 本院认为，邮储银行漳平支行与陈初辉、苏玉波签订的《个人消费贷款及担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违反相关法律法规规定，依法成立，合法有效。邮储银行漳平支行已按上述合同的约定向陈初辉、苏玉波发放了贷款，但陈初辉、苏玉波未按约定履行还款义务，其行为已构成违约，应承担相应违约责任，根据上述合同约定，邮储银行漳平支行可解除与陈初辉、苏玉波的借贷关系并提前收回所欠借款本息。陈初辉、苏玉波尚欠邮储银行漳平支行借款本金146330.06元及相应利息，事实清楚，应限期给付。陈初辉、苏玉波自愿以其名下的坐落于桂林街道林兴路（金平公寓）A幢601室的房产【不动产权证书号：闽（2017）漳平市不动产权第000856号】的房屋为本案借款提供抵押，并已办理了不动产抵押登记手续，邮储银行漳平支行依法享有对上述房产的抵押权。陈初辉、苏玉波经传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，邮储银行漳平支行的诉请，事实清楚，证据充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条规定，判决如下： 一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平市支行与陈初辉、苏玉波签订的编号为3599944Q117056551785的《个人消费贷款及担保合同》； 二、陈初辉、苏玉波应于本判决生效之日起十日内共同向中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平市支行偿还借款本金146330.06元及利息（截止至2020年3月11日利息为1319.47元，自2020年3月12日起以本金146330.06元为基数按年利率7.007%计算至款清之日止）; 三、如陈初辉、苏玉波不履行上述第二项债务，中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平市支行有权依法以抵押物坐落于漳平市（金平公寓）XXX的房产【不动产权证书号：闽（2017）漳平市不动产权第000856号】折价、拍卖或变卖的所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3252.99元，减半收取1626.5元，由陈初辉、苏玉波负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 陈  丽  平 二〇二〇年四月二十八日 书记员 黄晓乾（代） 附：适用的主要法律条款及申请执行依据 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。