福建省宁德市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽09民终220号 上诉人（原审被告）：孙大鹏，男，1968年9月19日出生，汉族，住福建省福鼎市。 被上诉人（原审原告）：福鼎市农村信用合作联社，住所地福建省福鼎市南大路太姥商厦A幢。 法定代表人：郑锦峰，该联社理事长。 委托诉讼代理人：张淑娟，福建起来律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：吴凯璐，福建起来律师事务所执业律师。 上诉人孙大鹏因与被上诉人福鼎市农村信用合作联社（以下简称“福鼎信用联社”）金融借款合同纠纷一案，不服福鼎市人民法院（2019）闽0982民初3451号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年3月2日立案后，依法组成合议庭，经阅卷、调查和询问当事人，不开庭进行了审理。本案现已审理终结。 孙大鹏上诉请求：撤销一审判决，驳回福鼎信用联社的诉讼请求。 事实和理由：孙大鹏在2015年1月4日最后一次还款5000元后再也没有收到福鼎信用联社的催收通知书。福建省福鼎市华福Ａ栋603室作为孙大鹏的租住处，租赁期满后，孙大鹏便般离。福鼎信用联社第一次在向上述地址寄送催收函被退回时，就应该知道孙大鹏已经搬离，却继续往该地址寄送。福鼎信用联社知道孙大鹏新的电话号码，却于2016年5月24日向孙大鹏曾经使用过的手机号码182××××4128发送催收短信。因此，一审判决错误，福鼎信用联社要求孙大鹏还款的请求已过诉讼时效，请求驳回其诉讼请求。 福鼎信用联社辩称，孙大鹏上诉无理，应驳回其上诉请求，维持一审判决。福鼎信用联社的催收具有法律效力，要求孙大鹏还款的请求未过诉讼时效。1．孙大鹏地址、电话变更并没有按照合同约定尽到告知义务。2.在信用卡申请表里，可以看出孙大鹏自认福建省福鼎市华福Ａ栋603室系其自购房屋，而非租住处。3.孙大鹏自认182××××4128是其使用过的手机，该号码不是信用卡申请时其向银行提供的电话，福鼎信用联社也向这个新号码发送过催收短信，福鼎信用联社已经尽到穷尽其所知晓的联系方式向孙大鹏催收。 福鼎信用联社向一审法院起诉请求：1.孙大鹏立即偿还借款本金48243.92元、利息62471.7元（截至2017年12月20日止）及逾期利息（以本金48243.92元为基数自2017年12月21日起至款项还清之日止，按日万分之五计算）；2.孙大鹏赔偿福鼎信用联社为实现债权而支出律师代理费3000元。 一审法院认定事实： 2011年3月18日，孙大鹏向福鼎信用联社申请“福万通”贷记卡，在《福万通贷记卡申请表》中填写住宅地址为“福建省福鼎市华福Ａ栋603室”，手机号码为137××××2158，在“住宅性质”处勾选“1自购（无贷款）”，在“账单／密码函寄送地址”处勾选“住宅地址”。该申请表亦载明“福万通贷记卡申领人（以下简称甲方）与福建省各市、县（区）联社（包括农村信用合作联社、农村合作银行、农村商业银行）（以下简称乙方）就个人申领使用福万通贷记卡的有关事宜达成如下合约：……第二条贷记卡的收费、还款及计息……甲方选择最低还款方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。甲方支取现金发生的透支（包括非消费转账），不再享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息……4、甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最近还款额未还部分的5%收取，最低5元……第五条当事人的权利和义务……5、甲方通讯地址、工作单位电话号码或收入等资料有变更，应及时以书面或双方认可的其他形式通知乙方，否则由此产生的一切损失由甲方承担……”。2011年7月4日该贷记卡开户，发卡后孙大鹏使用该贷记卡进行消费，但未能按时偿还借款本息，2015年1月4日孙大鹏还款5000元，后未再偿还本息。截止至2017年12月20日止结欠本金48243.92元、利息62471.7元。 福鼎信用联社分别于2015年6月5日、2018年8月21日和2019年8月20日往福建省福鼎市华福Ａ栋603室向孙大鹏邮寄《信用卡欠款催收函》，于2015年11月27日派员前往上述地址张贴《信用卡欠款催收函》，并分别于2016年4月8日和2016年5月24日向孙大鹏使用过的182××××4128手机号发送催收短信。但孙大鹏仍未能履行还款义务，为此福鼎信用联社于2019年11月1日提起本案诉讼，并因本案支付3000元律师费。 一审法院认为： 关于本案的诉讼时效，孙大鹏在《福万通贷记卡申请表》中确认账单寄送地址为其住宅地址福建省福鼎市华福A栋603室，该申请表亦约定孙大鹏变更通讯地址应及时以书面或双方认可的其他形式通知福鼎信用联社。福鼎信用联社依约向孙大鹏所确认的寄送地址寄送、张贴《信用卡欠款催收函》，但孙大鹏未能提供证据证明其已告知福鼎信用联社通讯地址变更事宜，因此，福鼎信用联社的催收为有效催收，可以产生时效中断的后果。2015年1月4日孙大鹏最后一次还款，同年11月27日福鼎信用联社进行催收，诉讼时效产生中断，根据《中华人民共和国民法通则》第一百三十五条规定“向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为二年，法律另有规定的除外”，诉讼时效为2015年11月27日至2017年11月27日。而《中华人民共和国民法总则》于2017年10月1日起施行，《最高人民法院关于适用诉讼时效制度若干问题的解释》第二条规定“民法总则施行之日，诉讼时效期间尚未满民法通则规定的二年或者一年，当事人主张适用民法总则关于三年诉讼时效期间规定的，人民法院应予支持”。因此本案的诉讼时效应当适用《中华人民共和国民法总则》的规定，即至2018年11月27日止。而2018年8月21日福鼎信用联社再次催收，时效再次中断，重新计算的诉讼时效为2018年8月21日至2021年8月21日。福鼎信用联社于2019年11月1日提起本案诉讼，并未超过诉讼时效。因此，孙大鹏关于本案已超过诉讼时效的抗辩理由不能成立。 综上，本案系金融借款合同纠纷。孙大鹏向福鼎信用联社申请福万通贷记卡，并持卡取现、转账和消费等，双方之间形成金融借款合同法律关系。孙大鹏应当按照约定的还款方式还款，并承担所产生的利息、滞纳金及相关费用，但其借款后未按约定还款，已构成违约。因此福鼎信用联社要求孙大鹏偿还欠款本息的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。福鼎信用联社主张孙大鹏应承担为实现债权而支付的律师代理费3000元，并提供了相关票据证明，未超出福建省律师服务费的指导性收费标准，予以支持。孙大鹏关于本案已超过诉讼时效的抗辩无事实根据和法律依据，不予采信。 一审法院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条、第一百九十五条第一项，《最高人民法院关于适用诉讼时效制度若干问题的解释》第二条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决：一、孙大鹏应于本判决生效之日起十日内偿还福鼎市农村信用合作联社借款本金48243.92元、利息62471.7元（截至2017年12月20日止）以及逾期利息（自2017年12月21日起至本金还清之日止，以借款本金48243.92元为基数按月利率1.5%计算）；二、孙大鹏应于本判决生效之日起十日内支付福鼎市农村信用合作联社为实现本案债权而支出的律师代理费3000元。 二审中，当事人没有提交新证据。对于一审判决认定的事实，双方当事人均无异议，本院予以确认。 本案的争议焦点为：讼争借款是否已超过诉讼时效期间。围绕该焦点，主要争议问题是福鼎信用联社向孙大鹏主张还款的催收行为是否具备法律效力。对此，本院分析、认定如下： 孙大鹏在《福万通贷记卡申请表》中确认账单寄送地址为福建省福鼎市华福A栋603室，该申请表亦约定孙大鹏变更通讯地址应及时以书面或双方认可的其他形式通知福鼎信用联社。福鼎信用联社一审提交的EMS寄件人存单以及EMS退件单等证据可以证明，其已依约向孙大鹏所确认的寄送地址寄送、张贴《信用卡欠款催收函》以向孙大鹏提出履行还款的要求，虽然孙大鹏抗辩其已不再上述地址居住，但孙大鹏未能提供证据证明其已告知福鼎信用联社通讯地址变更事宜，故应当认定催收信件已到达孙大鹏处，产生相应的法律效力。 《中华人民共和国民法通则》第一百四十条规定“诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，诉讼时效期间重新计算。”同时《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第十条第一款规定“具有下列情形之一的，应当认定为民法通则第一百四十条规定的“当事人一方提出要求”，产生诉讼时效中断的效力：（一）当事人一方直接向对方当事人送交主张权利文书，对方当事人在文书上签字、盖章或者虽未签字、盖章但能够以其他方式证明该文书到达对方当事人的。”福鼎信用联社多次向孙大鹏发送催收信件要求其履行还款义务，产生多次诉讼时效中断的法律后果，本案最后一次诉讼时效起算点为2018年8月21日，福鼎信用联社于2019年11月1日提起本案诉讼，并未超过三年诉讼时效期间。孙大鹏对此上诉无理，不予支持。 综上所述，孙大鹏的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费2590元，由孙大鹏负担。 本判决为终审判决。 审判长  陈富强 审判员  沈鸣鸣 审判员  林 斌 二〇二〇年四月三日 法官助理刘菊平 书记员彭杨清 附主要法律条文： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更； （三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判； （四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。 原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。