湖北省咸宁市咸安区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂1202民初2115号原告:中国银行股份有限公司咸宁分行，住所地湖北省咸宁市咸安区淦河大道68号。负责人:姜建华，该行行长。委托诉讼代理人:郑德露，湖北瀛平惟合律师事务所律师。被告：雷港，男，汉族，1977年4月4日出生，住湖北省咸宁市咸安区，委托诉讼代理人:雷军，男，汉族，1971年2月22日出生，住湖北省咸宁市咸安区，系被告雷港亲戚。委托诉讼代理人:石明辉，咸宁高新区横沟法律服务所法律工作者。被告：朱兰苹，女，汉族，1979年10月26日出生，住湖北省咸宁市咸安区，委托诉讼代理人:石明辉，咸宁高新区横沟法律服务所法律工作者。原告中国银行股份有限公司咸宁分行（以下简称中国银行咸宁分行）与被告雷港、朱兰苹借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行咸宁分行委托诉讼代理人郑德露,被告雷港、朱兰苹委托诉讼诉讼代理人雷军、石明辉到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行咸宁分行向本院提出诉讼请求：1、判决被告立即偿还原告借款下欠本金400502.62元，利息525306.43元，其他费用（含滞纳金、卡年费、分期利息、手续费等）43502.46元，共计969311.51元（实际金额以被告还清全部欠款之日止）；2、判决被告承担原告的律师费用；3、判决原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权；4、判决被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2012年4月21日,被告在原告处申请办理了一笔大额汽车专项分期业务,金额为90万元(卡号62×××76.)，被告以购买的汽车（车牌号鄂Ｌ×××××）为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权人为原告。根据约定，被告分36个月还款，截止2018年12月14日，被告共拖欠原告969311.51元（其中本金400502.62元，利息525306.43元，其他费用43502.46元.）原告多次向被告催收欠款，但被告总是借故不还。原告为维护自己合法权益，特提起诉讼，请求人民法院依法支持原告诉讼请求。被告雷港、朱兰苹共同辩称：借款属实，但原告发放到被告银行卡的贷款数额与被告签字贷款的数额不一致,应当以被告实际收到的贷款数额偿还本息。当事人围绕诉讼请求和答辩意见提交了证据，本院组织当事人依法进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据及事实，本院予以确认。本院通过对证据进行审查，结合当事人的庭审陈述，对本案认定以下事实：2012年4月21日,原告中国银行咸宁分行为乙方与被告雷港、朱兰苹为甲方签订了一份《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保抵押类）》，合同约定原告授予被告雷港、朱兰苹信用卡专向分期（36期）付款额度900000元。还款方式采用月均等额、取整入账、免息还款。甲方在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息。甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。甲方保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期“专向分期付款”应还的本金款项，并授权乙方不论甲方是否在到期还款日前存入当期足额款项，乙方于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方承担乙方产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。同日，原被告签订了一份《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，约定被告将其所有的保时捷汽车为其向原告借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于主债务人依据主合同而产生的全部债务，包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费（含评估费、拍卖费）等实现债权的费用）。2012年4月26日，原告与被告办理了车辆抵押登记。2012年4月26日，原告在扣除103500元手续费后，将剩余贷款796500元汇入了被告指定的“通城县利达汽车贸易有限公司”账户。事后，被告按期偿还了部分贷款本息，截止2018年12月14日，被告尚欠本金400502.62元及利息、罚息等未按期归还，后经原告多次催讨无果，为此产生纠纷，原告诉至本院，请求支持其诉讼请求。以上事实由被告雷港、朱兰苹户口簿、结婚证、申请办理信用卡申请表资料、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保抵押类）》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》、车辆注册登记信息表、原告催收历史详细记录、被告雷港信用卡账户流水记录、中国银行发放贷款凭证、律师代理合同及庭审笔录等在卷佐证。本院认为，原告中国银行咸宁分行与被告雷港、朱兰苹之间签订的信用卡专向分期付款合同及中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同均系双方当事人真实意思表示，不违反法律和行政法规强制性规定，合法有效。原告按约向被告雷港、朱兰苹发放了贷款，被告雷港、朱兰苹未按约履行还款义务，其行为已构成违约，应当按照合同约定在规定的期限内偿还全部债务，本院对原告要求被告雷港、朱兰苹归还贷款本金、利息的诉讼请求予以支持。被告辩称没有在借款合同中签名及已经偿还了全部借款本息，因在举证期限内未提交证据予以证明，应当承担举证不能的不利后果，其辩论理由依法不予采信。被告主张原告没有按照合同约定足额发放贷款，应当以被告实际收到的贷款数额偿还本息。依据查明的事实，原被告签订900000元的分期付款合同，原告扣除103500元手续费后仅向原告发放了贷款796500元，根据《中华人民共和国商业银行法》第三十七条规定：“商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。”；《中华人民共和国合同法》第二百条规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息在本金中预先扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”。本案中，原告没有按照合同约定的数额足额向被告发放借款，提前扣除了103500元的手续费实际是变相收取利息，属于违约行为，依法应当予以纠正。因此被告只需要在实际借款范围内偿还本金及相应利息。关于滞纳金，根据中国人民银行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起取消滞纳金，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。因原告未能提供证据证明其与被告通过协议约定收取违约金，故对原告主张被告承担滞纳金的诉讼请求依法不予支持。信用卡分期付款合同约定，借款人未按规定时间足额还款，贷款人为实现债权的一切费用由借款人承担，但原告在本案诉讼中未向本院举证产生费用的证据，故对原告主张被告承担其他费用的诉求不予支持。原告与被告之间签订的信用卡分期付款抵押合同合法有效，抵押权自抵押合同生效时设立。在债务人不履行到期债务或发生当事人约定的实现抵押债权的情形，抵押权人依法享有担保财产优先受偿的权利。原告要求对被告抵押的保时捷轿车拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条，《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第二百五十三条之规定，判决如下：一、被告雷港、朱兰苹于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司咸宁分行偿还以借款本金796500元为基数，按照《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保抵押类）》约定从2012年4月26日起至2020年4月26日期间尚未偿还的全部借款本息（逾期利息按照《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保抵押类）》约定计算至还清之日止）。二、原告中国银行股份有限公司咸宁分行对登记在被告雷港名下抵押的保时捷汽车（车牌号为鄂Ｌ×××××）折价、拍卖或者变卖所得价款有优先受偿权。三、驳回原告中国银行股份有限公司咸宁分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案件受理费13494元，减半收取6747元，由被告雷港、朱兰苹负担5000元，由原告中国银行股份有限公司咸宁分行负担1747元。如不服从本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省咸宁市中级人民法院。审判员 陈 斌二〇二〇年四月十四日书记员 陈天艳附:相关法律条文《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条民事主体依法享有债权。债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十二条抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。