江西省南昌市东湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0102民初137号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号，统一社会信用代码911101136738305439。 负责人：陈大鹏，该信用卡中心总裁。 委托诉讼代理人：汤晓仑，北京市盈科（南昌）律师事务所律师，执业证号：13601199910280030。 委托诉讼代理人：朱财宝，北京市盈科（南昌）律师事务所律师，执业证号：13601201910108461。 被告：万辉斌，男，1970年2月10日生，汉族，住江西省南昌市昌北开发区。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心与被告万辉斌信用卡纠纷一案，本院立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人朱财宝到庭参加诉讼，被告经本院公告送达，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、被告立即清偿信用卡本金48735.65元、分期手续费2456.28元、违约金58934.59元（暂计至2019年8月13日，自2019年8月14日的分期手续费、违约金按领用合约及章程等的约定计付至实际还款之日止）；2、被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、前期律师费、律师风险代理费等）。事实与理由：被告向原告申领信用卡，经原告核准后发卡，信用卡卡号:62×××66。信用卡种类：民生居家乐白金信用卡。违约金计收标准：最低还款额未还部分的5%（最低人民币10元），最低还款额为“本合约项下的最低还款额包括本期分期应还款项全额、上期分期应还款项中的未还部分及产生的违约金全额及其他应付款项。违约金按本行依法确定公布的届时有效的费率表执行。”所涉分期业务及收费标准：2016年9月19日，原告与被告签订《中国民生银行信用卡中心民生居家乐白金信用卡申请表》，并于2016年9月26日签订《中国民生银行股份有限公司信用卡中心居家乐产品借款保证合同》，约定分期额度11万元，分24期偿还，还款方式为等额还款，分期手续费为年利率10.85%。欠款情况：截至2019年8月13日，被告欠信用卡本金48735.65元、分期手续费2456.28元、违约金58934.59元，合计110126.52元。实现债权的费用:被告违约，原告可要求其赔偿为行使权利而支付的诉讼费。故原告诉至法院。 被告万辉斌未提交书面答辩状，亦未到庭应诉。 原告围绕诉讼请求依法提交了原告营业执照、法人证明、身份证复印件以及被告身份证复印件、民生银行信用卡领用合约、信用卡申请表、关于调整信用卡相关服务项目及修订《中国民生银行信用卡章程》及《中国民生银行信用卡领用合约》的公告、居家乐产品借款保证合同、交易明细、欠款明细截屏、银行系统其它截屏及催收记录各一份等证据，本院予以确认，并认定事实如下：2016年9月19日，被告万辉斌向原告申请办理信用卡，其在申请表中声明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。后经原告审核向被告万辉斌发放了信用卡（卡号为62×××66）。2016年9月26日，被告万辉斌与原告签订《中国民生银行股份有限公司信用卡中心居家乐产品借款保证合同》，载明：借款金额为11万元，借款年化手续费率为10.85%，还款方式为等额还款，居家乐信用卡卡号为62×××66，借款期限为24期（2016年9月26日至2018年9月25日）。后被告万辉斌未按约还款，截至2019年8月13日，被告欠原告本金48735.65元、分期手续费2456.28元、违约金58934.59元，共计110126.52元。故原告提起诉讼。 另查明:《中国民生银行股份有限公司信用卡领用合约》规定：滞纳金收费标准为最低还款额未还部分5%（最低人民币10元），持卡人如未于每月最后还款日前（含当日）还清当前最低还款额或延迟还款时收取。除本行与持卡人另有约定的情形之外，对持卡人的所有交易，从记账日起至最后还款日之间偿还最低还款额的，无需支付当期款项的滞纳金。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额的，所有交易和应付费用按月计收滞纳金，并且持卡人还应承担其他违约责任。本合同项下的最低还款额包括本期分期应还款项全额，上期分期应还款项中的未还部分及产生的滞纳金金额。滞纳金按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行。持卡人与本行之间关于信用卡的申领和使用的相关事宜优先适用本合约相关约定。本行对本合约进行修改或增减/变更服务内容及方式的，将对外发布公告，自本行公告之日起45个自然日后，公告事项即生效；但本行提高服务价格或设立新的服务收费项目的，自本行公告之日起3个月后，公告事项方可生效。持卡人有权在公告期内选择是否同意本合约的变更内容。持卡人如对本合约变更内容有异议，应提前终止使用信用卡，并按照规定办理销户手续。公告期届满持卡人未办理销户手续的，视为同意本合约的变更内容。本行公布的，在持卡人申请以及用卡期间持续有效的公告(包括持卡人签署本合约之前以及之后发布的)，均同样适用于持卡人。如公告与持卡人签署之本合约以及章程不一致的，以公告为准。2016年11月15日，原告中国民生银行信用卡中心在其官方网站发布关于调整信用卡相关服务项目及修订《中国民生银行信用卡章程》及《中国民生银行信用卡领用合约》的公告：收费项目取消“超限费”及“滞纳金”项目，不提供超限服务；对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”，其收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元/1美元/1欧元/1英镑/1澳元/1加元/150日元（币种与相应最低还款额相同）。 本院认为，被告万辉斌自愿向原告申请办理居家乐产品业务并通过其名下信用卡完成分期交易，同意遵守信用卡领用合约的约定，系其真实意思表示，属合法有效。被告万辉斌使用居家乐产品借款额度并通过信用卡办理业务后，应当按约定按时还款，现被告万辉斌未按约还款，已构成违约，理应向原告归还居家乐产品借款本金并支付手续费、违约金。对被告万辉斌尚欠的本金金额，原告已提交系统数据予以证实，本院予以确认。原告要求被告万辉斌按信用卡领用合约的约定支付手续费、违约金，不违反法律规定，本院予以支持，但其计算标准应不超过年利率24%。被告万辉斌经本院合法传唤未到庭，视为放弃抗辩权，不影响本院依据查明的事实依法裁判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告万辉斌于本判决生效之日起五日内归还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡欠款本金48735.65元并支付违约金、手续费（违约金、手续费以实际欠款本金为基数，按双方约定计算至本金清偿之日止，且利息、手续费的总额不超过年利率24%）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2500元，由被告万辉斌承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。 审 判 长  魏 平 人民陪审员  熊靖明 人民陪审员  李家湧 二〇二〇年四月十三日 书 记 员  郭 骏 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。