山东省临沂市中级人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁13民终1519号 上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司，住所地临沂市金源路35号。 负责人：王海峰，总经理。 委托诉讼代理人：侯德莲，山东图文律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：张乃兵，男，1964年8月11日出生，汉族，住山东省新泰市。 委托诉讼代理人：张寿刚，山东仁诚律师事务所律师。 原审被告：临沂威远汽车运输有限公司，住所地山东省临沂市兰山区义堂镇化沂庄社区0003号1号楼101（荣庆物流园1053、1066）。 法定代表人：许静波，经理。 委托诉讼代理人：赵宇，临沂威远汽车运输有限公司员工。 上诉人中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司（以下简称人保财险临沂公司）因与被上诉人张乃兵，原审被告临沂威远汽车运输有限公司机动车交通事故责任纠纷一案，不服蒙阴县人民法院(2019)鲁1328民初4445号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年3月30日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 人保财险临沂公司上诉请求：1.撤销一审判决第一二项，并依法改判上诉人在商业险内不承担赔偿责任；2.由被上诉人承担诉讼费用。事实和理由：该案中被上诉人临沂威远汽车运输有限公司不能提供驾驶员张秀国在事故期间合法有效的道路运输驾驶员从业资格证，根据保险合同约定上诉人在商业范围内不承担赔偿责任。一、该次事故发生在2018年8月13号，但是经上诉人在临沂市交通运输局官网查询结果显示，张秀国的道路货物运输从业资格证的发证日期为2018年9月16号，可见其在事故时并不具备道路从业资格，根据上诉人与被保险人签订的保险合同及《机动车综合商业保险条款》第二十四条第（二）款第6项约定：“驾驶人有下列情形之一者：驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书，”保险人不负赔偿责任。二、保险合同约定系真实意思表示，上诉人对保险条款，尤其是免责条款已经履行了明确告知说明义务，投保人在投保单中盖章即是对约定的认可，原审法院认定上诉人未履行明确告知义务存在明显的事实认定错误。 张乃兵辩称，一审判决事实清楚，适用法律正确，请求法院驳回上诉人的上诉请求，维持一审原判。 临沂威远汽车运输有限公司辩称，一审判决事实清楚，适用法律正确，请求法院驳回上诉人的上诉请求，维持一审原判。 张乃兵向一审法院起诉请求：1.原告的各项损失(医疗费22951.11元、住院伙食补助费1050元、误工费23634元、护理费6079.5元、营养费1050元、交通费800元)共计55564.61元，请求法院判决被告在交强险限额内赔偿原告40513.5元，超出交强险按30%赔偿原告4515.33元，共计赔偿计45028.83元；；2.诉讼费用由被告承担。 一审法院认定事实：2018年8月13日3时25分，朱衍平驾驶鲁Ｊ×××××号“解放牌”普通半挂货车（挂车号为鲁Ｊ×××××）沿G2京沪高速公路北京方向由南向北行驶至544公里+600米路段时，与顺行的张秀国驾驶的鲁Ｑ×××××号“解放牌”普通挂车（挂车号鲁Ｑ×××××）追尾，造成朱衍平及鲁Ｊ×××××号“解放牌”普通半挂货车（挂车号为鲁Ｊ×××××）乘车人张乃兵受伤、双方车辆不同程度受损的道路交通事故。临沂市公安局交通警察支队蒙阴大队认定，原告张乃兵无事故责任，张秀国负事故的次要责任，朱衍平负事故的主要责任。 张秀国驾驶的鲁Ｑ×××××号“解放牌”普通挂车（挂车号鲁Ｑ×××××）登记车主为临沂威远汽车运输有限公司，车辆检验合格至2018年11月，张秀国持A2E驾驶证驾驶事故车辆。该车主车在被告人保财险临沂公司投保交强险，主挂车在人保财险临沂公司分别投保商业三者险，主车三者险赔偿限额为100万元，挂车为50万元，不计免赔，事故发生在保险期间。被告人保财险临沂公司庭审中出示投保单、保险通用条款，证明尽到了对未取得经营性道路货物运输驾驶员从业资格属于免责情形的说明义务。 原告张乃兵受伤后在新泰市人民医院住院治疗35天，合计支出医疗费22951.11元。2019年7月27日，泰安鲁新司法鉴定所出具法医司法鉴定意见书，原告张乃兵系因道路交通事故致伤，建议住院期间一人护理，误工期限90日。 一审法院认为，机动车发生道路交通事故造成人身伤损害的，先由保险公司在机动车交通事故责任强制保险限额内赔偿，同时投保机动车交强险和第三者责任险的机动车发生交通事故造成损害，先由承保交强险的保险公司在责任限额内赔偿，不足的部分由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿。各方对保险合同均未提出异议，予以确认。 原告张乃兵的损失，医疗费22951.11元、住院伙食补助费1050元，符合法律规定的项目和标准，有证据予以证实，予以确认。原告张乃兵提交的泰安鲁新司法鉴定所出具法医司法鉴定意见书，被告人保财险临沂公司提出异议，但是没有提交相关证据，也没有申请重新鉴定。一审法院经审查，该鉴定意见书系具有相应鉴定资质机构作出并且鉴定人也具有相应鉴定资质，没有证据证实鉴定程序违法、鉴定内容错误，可以作为一审法院认定相关事实的依据。关于原告的误工费，虽然原告提交了从业资格证，但是其没有提供从事交通运输以及收入的证明，并且人身损害赔偿中交通运输业的计算标准是指国有经济同行业，并不适用该案原告的情形。考虑到原告受伤后治疗确实存在误工，可以参照原告为农村居民按照农村居民无固定收入标准每天75.53元计算，误工期限按照法医司法鉴定意见书确定的90日计算，误工费应为6797.7元。关于护理费，原告提交的证据不能证明确系由相关人员参与护理，但是原告受伤治疗存在护理，可以参照原告为农村居民无固定收入标准计算护理费，护理期限按照法医鉴定意见书确定的35日计算，护理费为2643.55元。关于营养费，原告提交的证据不足以证明原告确需营养，并且原告的伤情达不到法定确需营养的程度，不予认定。关于交通费，原告受伤后治疗确需支出交通费，根据原告居住和住院地点等实际情况，一审法院认定500元。综上，原告张乃兵的损失，医疗费22951.11元、住院伙食补助费1050元、误工费6797.7元、护理费2643.55元、交通费500元，以上共计33942.36元。 对于以上损失，保险公司应当先在交强险各分项限额内赔偿。原告损失中，医疗费22951.11元、住院伙食补助费1050元，属于交强险医疗费用赔偿项目，应在赔偿限额内由保险公司赔偿10000元；关于误工费6797.7元、护理费2643.55元、交通费500元，属于交强险死亡伤残赔偿限额，不超过赔偿限额，由保险公司赔偿。剩余部分14001.11元，因被保险车辆鲁Ｑ×××××号“解放牌”普通挂车（挂车号鲁Ｑ×××××）驾驶员张秀国承担事故的次要责任，由保险公司在商业三者险赔偿限额内按照30%赔偿。被告人保财险临沂公司主张被保险车辆驾驶员张秀国在驾驶车辆发生事故时还未取得经营性道路货物运输驾驶员从业资格，属于商业保险合同约定的免赔情形。一审法院认为，依照《中华人民共和国保险法》第十条规定精神，法律、行政法规中禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，需要保险人对条款作出提示即可，无需保险人履行明确说明义务；对于法律、行政法规以外的规定中禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，需要保险人履行明确说明义务。该案中涉及的取得经营性道路货物运输驾驶员从业资格不属于法律、行政法规规定的禁止性规定情形，对此作出规范的规定不属于法律、行政法规，作为保险人应当履行明确的说明义务，而不是仅仅提示。该案被告人保财险提交的在投保单中虽然有投保人被告临沂威远汽车运输有限公司加盖的公章确认，但是投保单中只是笼统概括免赔，而没有具体涉及到未取得经营性道路货物运输驾驶员从业资格属于拒赔情形，并且也没有证据证明确实已经将保险通用条款向投保人交付或者告知相关通用条款的内容。因此，被告人保财险临沂公司已经尽到了上述说明义务的证据不足，其应当承担举证不能的责任。综上，无论该案被保险车辆驾驶员张秀国在事故发生时是否已经取得经营性道路货物运输驾驶员从业资格，被告人保财险临沂公司都应当在商业三者险内承担保险赔偿责任。一审法院对被告人保财险临沂公司的相关主张不予支持。被告人保财险临沂公司主张不承担诉讼费，但是不能证明合同有约定，依照《中华人民共和国保险法》第六十六条规定，应由保险公司承担。因此，一审法院对其主张不予支持。一审法院判决：一、被告中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司于判决生效之日起十日内在机动车交强险内赔偿原告张乃兵损失19941元；二、被告中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司于判决生效之日起十日内在机动车商业三者险内赔偿原告张乃兵损失4200元；三、驳回原告张乃兵其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费925.72元，减半收取计462.86元，由原告张乃兵负担214.86元，被告中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司负担248元。 二审中，当事人没有提交新证据。 二审查明的事实与原审查明的事实相一致，予以确认。 本院认为，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十八条关于“第二审人民法院应当对上诉请求的有关事实和适用法律进行审查”的规定，本院二审诉讼过程中仅针对人保财险临沂公司上诉请求范围进行审查，无争议的问题不予审查。 关于驾驶员未提交从业资格证是否系保险公司免责的事由。上诉人主张免责事由成立，所依据的是保险条款第二十四条第二项6约定的“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证或其他必备证书，保险人不负责赔偿。”但该条款中出现的“许可证或其他必备证书”是一个笼统的概念，上诉人并未明确告知应具备哪些证件，该格式免责条款并未规定清楚、详细，也未向被保险人尽到完全告知义务。在被保险人购买保险时，上诉人只要求提供身份证和驾驶证，并未要求提供从业资格证。对于保险合同因属格式条款，上诉人作为提供格式条款一方的当事人没有对被保险人履行明确告知义务，该免责条款对被保险人不产生法律效力。另，从业资格证仅仅是对从事相关运输行业驾驶职业素养的基本评价，而非对驾驶机动车能力的认定。没有从业资格证与事故的发生不存在必然因果关系，也不能显著增加机动车发生交通事故的概率，进而增大保险公司理赔风险，故不能成为保险公司免除其承担第三者责任险赔偿的免责事由，上诉人提出的免责约定条款对被保险人不产生法律效力。 综上所述，中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费925.72元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司负担。 本判决为终审判决。 审判长  邵泽毅 审判员  马 骏 审判员  李大军 二〇二〇年四月十五日 书记员  刘 欣