安徽省安庆市迎江区人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0802民初149号原告：徽商银行股份有限公司安庆分行，住所地安庆市人民路528号。统一社会信用代码91340800786513456F。负责人：朱革，分行行长。委托诉讼代理人：刘刚，安徽安联律师事务所律师。委托诉讼代理人：王红章，安徽安联律师事务所律师。被告:葛萍，女，1956年7月7日出生，汉族，住安徽省安庆市迎江区。被告：汤昌胜（系葛萍丈夫），男，1950年1月10日出生，汉族，住安徽省安庆市迎江区。被告：韩明刚（系葛萍女婿），男，1979年1月27日出生，满族，住安徽省安庆市迎江区。被告：汤旵枫（系葛萍女儿），女，1977年10月2日出生，汉族，住安徽省安庆市迎江区。以上三被告共同委托诉讼代理人：葛萍，身份情况同上。被告：胡华，男，1958年8月22日出生，汉族，住安徽省安庆市迎江区。被告：程其玉，女，1957年9月26日出生，汉族，户籍地安徽省安庆市大观区，现住安徽省安庆市迎江区。以上两被告共同委托诉讼代理人：陈焰，安徽中皖律师事务所律师。原告徽商银行股份有限公司安庆分行（以下简称徽行安庆分行）与被告葛萍、汤昌胜、韩明刚、汤旵枫、胡华、程其玉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月9日立案后，依法适用普通程序，并于2020年3月31日公开开庭审理了本案。原告徽行安庆分行的委托诉讼代理人刘刚，被告葛萍,被告汤昌胜、韩明刚、汤旵枫的共同委托诉讼代理人葛萍，胡华，胡华、程其玉的共同委托诉讼代理人陈焰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。徽行安庆分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告葛萍立即偿还原告借款本金5000000元及利息（截止2019年8月8日利息为440388.33元，之后按合同约定利率标准支付至借款实际清偿之日止）；2.判令原告有权对被告汤昌胜名下位于合肥市合经区繁华大道以南、松林路以西金星家园Ⅱ-7幢701室房产（房地权证合产字第××号）、被告韩明刚、汤旵枫名下位于安庆市开发区欧风怡庭4#楼603室房产（权属证号：皖2017安庆市不动产权第0011696号、0011697号）、位于安庆市迎江区皖江大道北侧雨润?香水百合8幢1单元101室房产（权属证号：皖2017安庆市不动产权第0011693号、0011694号）折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.判令被告胡华、程玉凤对520000元借款本金及相应利息承担连带偿还责任；4.本案诉讼费用、律师代理费由被告承担。事实和理由：2017年12月28日，原告与被告汤昌胜签订一份《个人借款最高额抵押合同》，合同约定，被告汤昌胜自愿为被告葛萍自2017年12月28日至2018年12月28日在原告处形成的最高不超过2900000借款本金及2900000借款本金产生的利息及费用向原告通过抵押担保，抵押为被告汤昌胜名下位于合肥市合经区繁华大道以南、松林路以西金星家园Ⅱ-7幢701室房产（房地权证合产字第××号），并办理了抵押登记；同日，原告与被告韩明刚、汤旵枫签订一份《个人借款最高额抵押合同》，合同约定，被告韩明刚、汤旵枫自愿为被告葛萍自2017年12月28日至2018年12月28日在原告处形成的最高不超过4000000借款本金及4000000借款本金产生的利息及费用向原告通过抵押担保，抵押为被告韩明刚、汤旵枫名下位于安庆市开发区欧风怡庭4#楼603室房产（权属证号：皖2017安庆市不动产权第0011696号、0011697号）、位于安庆市迎江区皖江大道北侧雨润?香水百合8幢1单元101室房产（权属证号：皖2017安庆市不动产权第0011693号、0011694号），并办理了抵押登记。2017年12月28日，原告与被告胡华、程玉凤签订一份签订《最高额保证合同》，被告胡华、程玉凤自愿作为保证人对被告葛萍自2017年12月28日至2018年12月28日在原告处形成的最高不超过520000借款本金及520000借款本金产生的利息及费用承担连带责任保证。2017年12月28日，原告与被告葛萍签订两份《个人循环借款合同》，合同约定原告向被告葛萍共提供5000000元的借款，借款期间为12个月，自2017年12月28日至2018年12月28日。2017年12月29日，原告向被告葛萍发放借款5000000元，期限12个月，自2017年12月29日至2018年12月28日。借款执行月利率3.625‰，逾期利率执行月利率5.4375‰。借款发放后，被告葛萍未能按时还款已构成违约。为维护原告的合法权益，诉至法院，望判如所请。葛萍、汤昌胜、韩明刚、汤旵枫共同辩称，1.贷款属实，对原告要我偿还借款本金及基本利息无异议，但不应当计算逾期利息；2.我要求自行处置抵押房产，司法拍卖对房产价格有影响。胡华、程其玉共同辩称，1.被告葛萍、汤昌胜家庭（包括被告韩明刚、汤旵枫）因经营所需，向银行申请5000000元的贷款。在已提供足额抵押担保的情况之下，请求被告胡华、程其玉提供保证担保，并告知被告胡华、程其玉其提供的抵押财产价值远高于所借款项。被告胡华、程其玉基于信任提供了保证担保。事后，被告葛萍一家并未将所借款项用于经营，改变了借款用途。原告为被告葛萍的行为提供了协助和便利。构成相互串通行为，原告与被告胡华、程其玉所签的担保合同应宣告无效；2.借款到期后，原告多次在安庆市迎江区人民法院和安庆市宜秀区人民法院起诉又撤诉[本案之前的一次诉讼案号为(2019)皖0811民初4293号]，导致借款期限人为的延长，相应的扩大了损失，违背了诉讼诚信原则。对于原告在本案中的罚息不应得到支持；3.根据不动产物权登记公示、公信的原则，被告汤昌胜、韩明刚、汤旵枫提供的不动产抵押物的价值之和不低于6900000元。法院即使判决被告胡华、程其玉承担保证责任，也应是在债务超出6900000元的部分承担保证责任。而原告的债权尚未超出担保财产的公示价值。综上所述，被告胡华、程其玉请求法庭依法驳回原告对被告胡华、程其玉的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人提交的徽行安庆分行营业执照复印件、葛萍身份证复印、汤昌胜身份证复印、韩明刚身份证复印、汤旵枫身份证复印、胡华身份证复印、程其玉身份证复印、葛萍及汤昌胜结婚证复印、韩明刚及汤旵枫结婚证复印件、胡华及程其玉结婚证复印件、《个人借款最高额抵押合同》2份、房地权证、不动产登记证书4份、抵押权登记证明2份、《个人借款最高额保证合同》、《个人循环借款合同》2份、借款凭证2份、利息清单打印件2份、《委托代理协议》、律师代理费发票、徽商银行客户自助打印回单，经查，上述证据来源合法，与本案基本事实相关联，相互印证，形成完整的证据链，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月28日，葛萍（甲方）与徽商银行安庆光彩支行（乙方）签订《个人循环借款合同》2份（合同编号：个循借字第201716921187A、201716921187B号），主要约定：乙方向甲方提供的借款额度为2900000、2100000元，借款额度有效期间自2017年12月28日至2018年12月28日止，借款用于周转，贷款支付对象为供货商。本合同项下贷款逾期的，乙方有权自逾期之日起按借款利率上浮50%计收罚息，未支付的利息（含罚息）按本条罚息利率计收复利。甲方未按约定偿还借款本息或支付其他应付款项的，构成违约，乙方有权要求甲方立即清偿借款本息及相关费用。乙方因实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、公告费等）及由此产生的相关税金（包括但不限于增值税款），均由甲方承担或向乙方进行抵补。还款方式与单笔借款凭证记载不一致的，以单笔借款凭证记载为准。合同落款处有葛萍的签字、徽行安庆分行的盖章。2017年12月28日，汤昌胜（甲方）与徽商银行光彩支行（乙方）签订《个人借款最高额抵押合同》（合同编号：个最抵字第201716921187A-1号），约定：甲方以其名下坐落于合肥市合经区繁华大道以南、松林路以西金星家园Ⅱ-7幢701室房屋（产权证号：房地权证合产字第××号）作为抵押物，对葛萍与乙方在2017年12月28日至2018年12月28日期间内发生的最高债权额为2900000元的债权本金、利息（包括复利和罚息）违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、公告费等）提供抵押担保。合同落款处有汤昌胜的签字、徽行安庆分行的盖章。同日，双方就上述抵押房产[房权证号：房地权证合产字第××号]办理了最高额抵押登记[皖（2017）合不动产证明第0188620号]，被担保债权金额为2900000元。2017年12月28日，韩明刚及汤旵枫（甲方）与徽行安庆分行（乙方）签订《个人借款最高额抵押合同》（合同编号：个最抵字第201716921187B-1号），约定：甲方以其名下坐落于安庆市开发区欧风怡庭4#楼603室房屋[产权证号：皖（2017）安庆市不动产权第0011696、0011697号]、安庆市迎江区皖江大道北侧雨润·香水百合8幢1单元101室房屋[产权证号：皖（2017）安庆市不动产权第0011693、0011694号]作为抵押物，对葛萍与乙方在2017年12月28日至2018年12月28日期间内发生的最高债权额为4000000元的债权本金、利息（包括复利和罚息）违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、公告费等）提供抵押担保。合同落款处有韩明刚及汤旵枫的签字、徽行安庆分行的盖章。2017年12月29日，双方就上述抵押房产办理了最高额抵押登记[皖（2017）安庆市不动产权第0006444号]，被担保债权金额为4000000元。2017年12月28日，胡华、程其玉（甲方）与徽行安庆分行（乙方）签订《个人借款最高额保证合同》（合同编号：个最保字第201716921187B号），主要约定：甲方对葛萍与乙方在2017年12月28日至2018年12月28日期间内发生的最高债权额为520000元的债权本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、公告费等）提供连带责任保证，保证期限为主债权期限届满之日起两年。若乙方宣布全部债务提前到期的，保证期间为乙方宣布全部债务提前到期次日起两年。合同落款处有胡华、程其玉的签字、徽行安庆分行的盖章。2017年12月29日，徽行安庆分行向葛萍银行账户发放借款2100000元、2900000元，并由葛宜红签署个人借款凭证二份，载明：贷款实际发放日为2017年12月29日，贷款到期日为2018年12月28日；利率类型为月利率，贷款基准利率3.625‰，浮动比率0%，执行利率3.625‰，逾期浮动比率+50%，逾期利率为5.4375‰；还款方式为不定期不等额；结息方式为每季末20日。截止至2019年8月9日，葛萍尚欠徽行安庆分行本金5000000元，利息、复利、罚息共计440388.33元。徽行安庆分行为实现本案债权，支付律师代理费15000元。另查明，涉案《个人借款最高额抵押合同》及《个人借款最高额保证合同》均约定，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等），不论上述其他担保何时成立、是否有效、不论其他担保是否由债务人自己所提供、乙方是否向其他担保人提出权利主张，甲方在本合同项下的保证责任均不能减免，乙方均可直接要求甲方依照本合同约定在其保证范围内承担连带保证责任，甲方不提出任何异议。本院认为，原、被告签订的《个人循环借款合同》、《个人借款最高额抵押合同》、《个人借款最高额保证合同》系各方的真实意思表示，内容合法有效，不违反法律、行政法规的强制性规定，各方应按照协议约定履行各自的义务。原告依约发放借款后，被告葛萍未能按约还本付息，构成违约。原告有权依约要求被告葛萍立即偿还借款本金5000000元、利息（含罚息及复利，截止2019年8月9日利息、罚息、复利为440388.33元，之后按合同约定利率标准支付至借款实际清偿之日止）、律师代理费15000元。被告汤昌胜、韩明刚及汤旵枫向原告提供了抵押物担保并办理了最高额抵押登记，故原告有权对被告汤昌胜、韩明刚及汤旵枫名下坐落于合肥市合经区繁华大道以南、松林路以西金星家园Ⅱ-7幢701室房屋（产权证号：房地权证合产字第××号）、安庆市开发区欧风怡庭4#楼603室房屋[产权证号：皖（2017）安庆市不动产权第0011696、0011697号]、安庆市迎江区皖江大道北侧雨润·香水百合8幢1单元101室房屋[产权证号：皖（2017）安庆市不动产权第0011693、0011694号]，在折价、拍卖或变卖后的所得价款享有优先受偿权。被告胡华、程其玉自愿向原告提供连带责任担保，原告有权要求其承担连带清偿责任，清偿范围为520000元借款本金、相应的利息（含罚息、复利，其中截止2019年8月8日利息为45800.39元，之后按合同约定利率标准支付至借款实际清偿之日止）及律师代理费1560元（520000元/5000000元×15000元）依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条规定，判决如下：一、被告葛萍于本判决生效之日起十日内偿还原告徽商银行股份有限公司安庆分行借款本金5000000元及相应利息（含罚息、复利，截止2019年8月8日利息为440388.33元，之后按合同约定利率标准支付至借款实际清偿之日止），并支付原告徽商银行股份有限公司安庆分行律师代理费150000元；二、如被告葛萍未履行上述给付义务，原告徽商银行股份有限公司安庆分行有权对被告汤昌胜、韩明刚及汤旵枫名下坐落于合肥市合经区繁华大道以南、松林路以西金星家园Ⅱ-7幢701室房屋（产权证号：房地权证合产字第××号）、安庆市开发区欧风怡庭4#楼603室房屋[产权证号：皖（2017）安庆市不动产权第0011696、0011697号]、安庆市迎江区皖江大道北侧雨润·香水百合8幢1单元101室房屋[产权证号：皖（2017）安庆市不动产权第0011693、0011694号]，在折价、拍卖或变卖后的所得价款享有优先受偿权；三、被告胡华、程其玉对上述第一项被告葛萍应承担给付义务中借款本金520000元、相应利息（含罚息、复利，其中截止2019年8月8日利息为45800.39元，之后按合同约定利率标准支付至借款实际清偿之日止）及律师代理费1560元的给付义务承担连带清偿责任；四、被告胡华、程其玉承担保证责任后，有权向被告葛萍追偿；五、驳回原告徽商银行股份有限公司安庆分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费49883元（原告已预缴），其中5188元由被告葛萍、汤昌胜、韩明刚、汤旵枫、胡华、程其玉共同负担，44695由被告葛萍、汤昌胜、韩明刚、汤旵枫负担。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。审 判 长  周 芸人民陪审员  张天妹人民陪审员  郑生连二〇二〇年四月二十日书 记 员  苏曼琳附本判决适用的主要法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。