湖南省湘潭市岳塘区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0304民初644号原告：中国银行股份有限公司湘潭分行，住所地湘潭市岳塘区建设路街道建设路口国际金融大厦。负责人：毛鹏，行长。委托诉讼代理人：毛浩璐，湖南潭州律师事务所律师。被告：周红，女，1966年1月19日出生，汉族，住湘潭市雨湖区。被告：许尼军，男，1958年10月2日出生，汉族，住湘潭市雨湖区。被告：湘潭市盘龙置业集团有限公司，住所地湘潭市岳塘区宝塔街道盘龙新路199号38栋。法定代表人：凌海科，董事长。委托诉讼代理人：周俊，女，1985年7月18日出生，汉族，住长沙市岳麓区，系湘潭市盘龙置业集团有限公司员工。原告中国银行股份有限公司湘潭分行（以下简称中国银行湘潭分行）与被告周红、许尼军、湘潭市盘龙置业集团有限公司（以下简称盘龙置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月19日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行湘潭分行的委托诉讼代理人毛浩璐，被告周红、盘龙置业公司的委托诉讼代理人周俊到庭参加了诉讼。被告许尼军经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行湘潭分行向本院提出诉讼请求：1.判令周红、许尼军偿还贷款本金101164.4元及利息、罚息33834.22元（暂计算至2019年7月4日，后续利息、罚息自2019年7月5日起按合同约定计算至偿还全部款项之日止）；2.判令中国银行湘潭分行对湘潭市岳塘区房产享有优先受偿权，并通过拍卖、变卖或者折价等方式对该抵押物的价款优先受偿；3.判令盘龙置业公司对上述债务承担连带保证责任；4.判令周红、许尼军、盘龙置业公司承担本案律师费等为实现债权而发生的一切费用；5.判令周红、许尼军、盘龙置业公司承担本案诉讼费用、财产保全费用。事实与理由：2008年3月30日，周红与中国银行湘潭分行下辖的中国银行股份有限公司湘潭市城东支行（以下简称中国银行城东支行）签订了《个人住房／商业用房贷款合同》，合同约定：周红向中国银行城东支行贷款150000元整，用于购买房屋，贷款期限180个月。合同约定了利息标准和按月结息。周红、许尼军自愿将合同项下贷款所购的位于湘潭市岳塘区房屋抵押给城东支行。盘龙置业公司作为保证人为周红、许尼军偿还上述贷款承担连带保证责任。贷款合同签订后，中国银行城东支行依约将150000元贷款支付至周红指定账户，但周红、许尼军未按合同约定按时归还贷款，已经构成严重违约，中国银行湘潭分行有权要求周红、许尼军、盘龙置业公司共同承担贷款本金、利息、律师费等为实现债权而发生的一切合理费用的连带偿还责任。中国银行湘潭分行遂诉至法院，请求判如所请。许尼军未答辩，也未提交证据。周红辩称，愿意一次性归还本金，希望中国银行湘潭分行核对还款金额。盘龙置业公司辩称，愿意配合中国银行湘潭分行做好相关工作。许尼军未到庭参加诉讼，视其自愿放弃答辩、举证和质证的诉讼权利。对本案证据认定如下：中国银行湘潭分行提交的湘中银办[2016]46号文件、湘中银发[2019]185号文件、印章管理实施细则、《中国银行个人住房/商业用房贷款合同》、贷款申明、借款借据、《中国银行股份有限公司房屋按揭贷款合作协议》、保证合同、周红银行流水及贷款已还款明细清单、民事委托代理合同，能够证明本案相关案件事实，本院予以认定。本院经审理认定事实如下:周红为购房向中国银行城东支行借款，周红、许尼军出具了一份贷款申明，均认可对借款承担还款责任。借款人周红、贷款人中国银行城东支行、抵押人周红、许尼军签订了一份《中国银行股份有限公司个人住房/商业用房贷款合同》，合同约定：周红贷款金额为150000元；贷款期限为180个月，自贷款人实际放款日起算；贷款用途为借款人支付购买坐落于宝塔北路199号盘龙学府4栋9层02号房屋的购房款；利率采用浮动利率，浮动周期为一年；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人违约，贷款人有权宣布本合同项下的贷款本息全部或部分提前到期。同时，周红、许尼军自愿以贷款合同所涉房屋抵押担保上述款项，双方未就上述房屋抵押办理抵押登记手续。为保障上述贷款合同切实履行，盘龙置业公司与中国银行城东支行签订了一份《保证合同》，合同约定：盘龙置业公司为保证上述债务履行，向债权人承担全部连带保证责任，担保的范围包括因借款合同而产生的借款本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；保证期间为借款合同生效之日开始到借款合同债务履行期届满之日起经过两年。之后，中国银行城东支行与周红签署了一份借款借据，约定借款利率为月利率7.1775‰，借款支付至周红指定的盘龙置业公司账户。中国银行城东支行依约支付贷款后，周红、许尼军未依约还款，截至2020年3月30日，周红尚欠借款本金101164.4元，拖欠本金的罚息12181.33元，拖欠利息22395.97元，拖欠应收利息的罚息5777.06元。另查明，中国银行城东支行系中国银行湘潭分行下辖的下级支行，经中国银行股份有限公司湖南省分行的管理要求，中国银行城东支行已经取消行章，不再对外以中国银行城东支行的行章办理业务。还查明，中国银行湘潭分行因本案纠纷与湖南潭州律师事务所签订了《民事委托代理合同》，约定中国银行湘潭分行委托湖南潭州律师事务所为诉讼代理人。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。本案中，周红、许尼军与中国银行城东支行签订的《中国银行个人住房/商业用房贷款合同》、盘龙置业公司与中国银行城东支行签订的《保证合同》以及周红与中国银行城东支行签订的借款借据是当事人的真实意思表示，合法有效。中国银行城东支行依约发放贷款后，周红未依约足额还款，中国银行湘潭分行有权宣布本合同项下的贷款本息全部到期，要求其归还剩余借款本金101164.4元并支付利息及逾期利息的诉讼请求，本院予以支持。中国银行湘潭分行主张现行利率按年利率5.39%计算，本院予以支持。截至2020年3月30日的利息（含罚息）共计40354.36元，后续逾期利息按年利率8.085%（年利率5.39%×150%）自2020年3月31日起算至款项付清之日止。周红、许尼军自愿以贷款合同所涉房屋抵押担保借款，但因未办理抵押登记手续，抵押未生效。中国银行湘潭分行主张其对抵押物在本案债权范围内享有优先受偿权的诉讼请求不能成立，本院不予支持。盘龙置业公司自愿为上述中国银行湘潭分行的债权承担连带保证责任，现合同约定的保证期间未过，中国银行湘潭分行要求盘龙置业公司承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持；盘龙置业公司承担保证责任后，有权向周红、许尼军追偿。中国银行湘潭分行未提交证据证明因本案已经实际支出了律师费等为实现债权的费用，对该项诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国民法通则》第八十五条、第一百一十一条、第一百一十二条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十四条、第四十二条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、周红、许尼军自本判决生效之日起七日内归还中国银行股份有限公司湘潭分行借款本金101164.4元并支付截至2020年3月30日的利息40354.36元，后续逾期利息按年利率8.085%自2020年3月31日起算至款项付清之日止；二、湘潭市盘龙置业集团有限公司对上述债务承担连带清偿责任；湘潭市盘龙置业集团有限公司承担保证责任后，有权向周红、许尼军追偿；三、驳回中国银行股份有限公司湘潭分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3000元，减半收取计1500元，财产保全费1270元，合计2770元，由周红、许尼军共同负担1850元，由湘潭市盘龙置业集团有限公司负担920元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。审判员  陈至求二〇二〇年四月十七日法官助理马兰书记员郭颗星