江苏省泰州医药高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1291民初2290号原告：泰州医药高新区野徐镇金秋农民资金互助合作社（原名称：泰州市野徐金秋资金互助合作社），统一社会信用代码93321291MA1XQRRC4K，住所地泰州医药高新技术产业开发区野徐镇兴民路37号。法定代表人：袁金秋，理事长。委托诉讼代理人：吴国俊，江苏柴墟律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴晗，江苏柴墟律师事务所律师。被告：周改兰，女，1963年4月24日出生，汉族，住泰州市高港区。被告：黄高祥，男，1961年1月10日出生，汉族，住泰州市高港区。被告：曹美芳，女，1962年10月20日出生，汉族，住泰兴市。原告泰州医药高新区野徐镇金秋农民资金互助合作社（以下简称金秋合作社）与被告周改兰、黄高祥、曹美芳民间借贷纠纷一案，本院于2019年9月24日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告金秋合作社的委托诉讼代理人吴晗，被告周改兰、曹美芳到庭参加诉讼。被告黄高祥经本院传票传唤，无正当理由未到庭。因案情复杂，本院依法组成合议庭，再次公开开庭进行了审理。原告金秋合作社的委托诉讼代理人吴晗，被告周改兰、曹美芳到庭参加诉讼。被告黄高祥经本院传票传唤，再次无正当理由未到庭。本案现已审理终结。金秋合作社向本院提出诉讼请求：1、判令被告周改兰立即偿还借款本金500000元及利息、逾期利息（以500000元为本金，自2018年5月10日起至2018年11月9日止，按月利率1.5%计算；以500000元为本金，自2018年11月10日起至实际给付之日止，按月利率2%计算）；2、判令被告黄高祥、曹美芳对上述债务承担连带清偿责任；3、判令被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：被告周改兰因经营缺少资金，于2018年5月10日向原告提出借款申请，原告经审查后向该被告发放借款500000元，双方于当日签订担保借款合同1份，被告黄高祥、曹美芳在上述合同上签名担保，并另出具了担保声明书。同日，原告通过银行转账的方式向被告周改兰支付借款本金500000元，被告周改兰亦出具收据。借款期限届满后，三被告未依约履行各自的还本付息及担保义务，原告多次催要未果。为维护自身合法权益，请求判如所请。周改兰辩称，其非原告社员；借款是事实，其亦收到本案借款，但其未实际使用，收到借款后即汇给被告黄高祥使用，因被告黄高祥非野徐人，故以被告周改兰名义借款，原告在出借款项时已明知被告周改兰非借款实际使用人；借款合同系格式合同，其未阅读合同内容，其与被告曹美芳仅是在担保借款合同上签字，亦不知借款的实际用途；被告黄高祥偿还过借款利息，其不清楚利息偿还的具体情况；其愿意还款，但其现无偿还能力。曹美芳辩称，其确在借款合同上签名担保；其与被告周改兰系姐妹关系，其和被告周改兰均与被告黄高祥相识，被告黄高祥系实际借款人，原告在出借款项时告知，被告黄高祥不是野徐人，不可以向原告借款，后通过被告周改兰出借；其不知借款的实际用途，但用途肯定合法；被告黄高祥偿还过借款利息，但其亦不知具体情况，案涉借款未偿还过本金；其与被告周改兰愿意承担还款责任，筹到款项后优先偿还本案借款。黄高祥未答辩，亦未举证。本院经审理认定事实如下：2018年5月10日，三被告向原告出具个人贷款业务申请表1份，载明被告周改兰拟向原告借款500000元，被告黄高祥、曹美芳拟对该借款提供保证担保。同日，原、被告签订《担保借款合同》1份，约定：被告周改兰因经营缺少资金，向原告申请借用互助金500000元，资金使用费率为月15‰，计划于2018年11月9日前偿还全部本息；被告周改兰未按合同的期限偿还本息，愿承担违约金10000元，并接受原告加罚息50%，同时承担诉讼费、代理费及原告为实现债权所支付的一切费用；合同借款金额、期限，被告周改兰愿以原告最终审批意见为准；合同另附借款凭证，借款凭证与合同具有同等法律效力；被告黄高祥、曹美芳自愿为被告周改兰的上述借款提供担保，担保范围为借款本息、违约金、罚息、诉讼费、代理费及原告为实现债权所支付的一切费用，担保方式为连带责任担保，保证期限为自借款发放之日起至借款到期日的两年内。被告黄高祥、曹美芳另分别出具担保保证声明书，均载明声明有效期为2018年1月9日至2020年11月8日。原告对上述借款履行了调查及审批手续。当日，原告出具社员借款凭证1份，该凭证记载：借款社员周改兰，借款金额500000元，月使用费率15‰，逾期加费50%，还款日期2018年11月9日，归还金额500000元。三被告分别在该凭证借款人、担保人一栏签名并捺印。同日，原告的法定代表人袁金秋通过银行转账的方式向被告周改兰尾数2818的中国农业银行卡汇入500000元，被告周改兰在汇款单“附言”栏签名并捺印，被告周改兰另出具收据1份，确认收到原告借款500000元。另查明，原告分别于2018年5月21日、6月26日、8月6日、8月31日、2019年3月9日分别出具社员借款结算凭证，载明被告周改兰分别于当日偿还借款使用费2750元、7750元、7500元、10500元、35500元；被告黄高祥通过其尾数4477的中国农业银行卡分别于2018年6月26日、8月1日、8月31日、9月1日、12月7日向原告的成员杜兰粉转存15500元、15000元、21000元、135000元、19625元；案外人肖平通过其尾数为0678的中国农业银行卡分别于2019年7月4日、11月15日向原告的法定代表人袁金秋尾数为7773的中国农业银行卡转存10000元、8000元。再查明，原告于2013年10月16日出具社员一般股金凭证1份，载明“社员姓名：周改兰，身份证号：，社员证号：1428，社员住址：，入股金额：500元”。该股金凭证还载明“社员须知”。因三被告至今未偿还全部借款本息，原告塘湾农商行诉来本院，请求支持如前诉请。审理中,原告表示：原告在签订案涉担保借款合同前并不清楚借款的实际使用人系被告黄高祥；被告黄高祥曾在原告处借款500000元，被告黄高祥在偿该借款本息时，被告周改兰以被告黄高祥的名义将案涉借款利息由被告黄高祥一并偿还，目前被告黄高祥已结清其上述500000元借款本息，被告周改兰以被告黄高祥名义通过银行转账给付的利息为2018年6月26日的利息7750元、8月1日的利息7500元、8月31日的利息10500元、12月7日的利息19625元，被告周改兰以案外人肖平名义通过银行转账给付的利息为2019年7月4日的利息10000元、11月15日的利息8000元，被告周改兰以被告黄高祥的名义通过现金交付的利息为2018年5月21日的利息2750元、12月24日的利息2000元、2019年3月9日的利息13875元，以上合计82000元，上述2018年12月7日的利息19625元、12月24日的利息2000元、2019年3月9日的利息13875元由原告于2019年3月9日合并出具付息金额为35500元的社员借款结算凭证，有社员借款结算凭证及银行流水予以证实，另三被告未偿还借款本金。上述事实，有原告提交的个人贷款业务申请表、担保保证声明书、担保借款合同、社员借款凭证、收据、还款记录、章程及原、被告的陈述等证据在卷佐证。本院认为，原、被告签订的担保借款合同系双方真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，应为合法有效，双方均应按照合同约定履行各自的义务。现原告提起诉讼，主张三被告承担各自的还款、保证义务，鉴于原、被告未能对案涉借款的偿还情况达成一致意见，结合原告自认及银行转账流水载明的案涉借款偿还款项发生的数额、时间，以及原告诉请的利率，并根据双方约定及法律规定，经核算，截至2018年8月31日，案涉借款利息已结清，尚有借款本金499609.58元未偿还，三被告应当对案涉借款剩余本金499609.58元及利息（以499609.58元为本金，自2018年9月1日起至2018年11月9日止，按年利率18%计算；以499609.58元为本金，自2018年11月10日起至实际还清之日止，按年利率24%计算；上述利息总额应扣除53500元）承担各自的偿还、保证义务。被告周改兰、曹美芳辩称，被告周改兰非原告社员，原告明知案涉借款系被告黄高祥实际所借并所用，被告周改兰、曹美芳未阅读担保借款合同，仅系在合同上及附件上签名借款、担保，根据原、被告的陈述及举证情况，被告周改兰、曹美芳未能对其上述抗辩提供证据予以证明，故对该二人的上述抗辩，本院不予采纳。被告黄高祥经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为对其诉讼权利的放弃，应承担与己不利的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周改兰于本判决生效之日起三十日内偿还原告泰州医药高新区野徐镇金秋农民资金互助合作社借款本金499609.58元及利息（以499609.58元为本金，自2018年9月1日起至2018年11月9日止，按年利率18%计算；以499609.58元为本金，自2018年11月10日起至实际还清之日止，按年利率24%计算；上述利息总额应扣除53500元）；二、被告黄高祥、曹美芳对上述债务承担连带保证责任，其承担保证责任后，有权就已向原告泰州医药高新区野徐镇金秋农民资金互助合作社履行的债务部分向被告周改兰追偿；三、驳回原告泰州医药高新区野徐镇金秋农民资金互助合作社的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付上述款项的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10150元，由被告周改兰、黄高祥、曹美芳负担（此款原告已缴纳，三被告于履行上述判决时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。审 判 长  郭丽英人民陪审员  袁 震人民陪审员  王金传二〇二〇年四月十五日法官 助理  夏誉峰书 记 员  吴 凡附：法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。