太原市万柏林区人民法院民事判决书（2020）晋0109民初678号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行，住所地山西省太原市新建南路1号中铁三局大厦6-8层。负责人：雷文平，行长。委托诉讼代理人：武慧，住太原市杏花岭区。被告：王富贵，住太原市。被告：刘晋敏，住太原市。被告：王少云，住太原市。被告：梁奇兵，住太原市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行与被告王富贵、刘晋敏、王少云、梁奇兵金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行委托诉讼代理人武慧，被告王富贵、刘晋敏、王少云、梁奇兵到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王富贵、刘晋敏偿还原告借款本金272796.49元、罚息38586.75元（利息、罚息暂计至2019年12月19日，应按合同约定利率计至实际付清日），以上合计311383.24元；2.判令被告王少云、梁奇兵对被告王富贵、刘晋敏所负债务向原告承担连带清偿责任；3.本案受理费、保全费等诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年12月7日，原告与被告王富贵、刘晋敏签订了一份《小额贷款额度借款合同》（以下简称“借款合同”），约定：本合同项下授信额度金额为人民币叁拾万元整，实际放款日与到期日以借款借据为准。若被告王富贵、刘晋敏未依约按期还款，构成违约，原告有权要求被告王富贵、刘晋敏赔偿全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。原告为实现债权产生的律师费、保全费、诉讼费等由被告王富贵、刘晋敏承担。同日，原告与被告王少云、梁奇兵分别签订了《小额贷款最高额保证合同》（以下简称“保证合同”），二被告自愿为上述借款合同项下债务提供连带责任保证担保，担保范围包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、原告实现债权及担保权利发生的费用和被告所有其他应付费用。2017年12月8日，原告依约向被告王富贵发放了借款300000元，借款期限自2017年12月8日至2018年12月8日，年利率10.005%，借款用途为购买种猪，还款方式为按月付息，到期一次性还本，被告王富贵确认收到该笔借款后向原告出具了相应金额借据。借款合同现已到期，被告王富贵、刘晋敏逾期还款，被告王少云、梁奇兵不履行保证责任，严重违约。原告为维护合法权益，诉至贵院，请求依法判如所请。被告王富贵辩称，我承认借款的事实，借款数额属实。当时我朋友赵晓军因为周转不开，让我给贷款，我就同意了。钱被赵晓军拿走了，担保人我也不认识，都是赵晓军找的。被告刘晋敏未作答辩。被告王少云辩称，被告王富贵陈述属实，我认识赵晓军，当时赵晓军说是贷款需要担保。我没有见过合同，银行起诉后才知道是给王富贵担保了，我不承担保证责任。被告梁奇兵辩称，被告王少云陈述属实，是赵晓军找的我，银行也是赵晓军找的，我是给赵晓军担保的，银行起诉后才知道是给王富贵担保了，我不承担保证责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月7日，原告作为甲方与被告王富贵作为乙方及其乙方配偶被告刘晋敏作为共同借款人签订《小额贷款额度借款合同》一份，合同约定：“本合同项下授信额度金额为：人民币（大写）叁拾万元整，（小写）300000元；额度存续期最长为13个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前1个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；存在担保的情形：本合同项下的担保措施包括自然人保证；对于乙方未按合同约定日期（包括宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本合同第12.1款约定的利率基础上加收30%确定；如乙方未按期还款且又未就展期事宜与甲方达成协议即构成贷款逾期，甲方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息。”合同签订后，被告王富贵向原告出具中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据一份，载明：“借款人姓名为王富贵；放款账号户名王富贵；放款账号×××；借款金额300000元；借款期限12个月（从2017年12月8日到2018年12月8日）；年利率10.005%；借款用途购买种猪；还款方式按月付息，到期一次性还本。”2017年12月8日，原告向被告王富贵发放贷款300000元。2017年12月7日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行作为甲方分别与被告王少云、梁奇兵作为乙方，签订了《小额贷款最高额保证合同》，协议约定：“王富贵（以下简称“债务人”）与甲方于2017年12月7日签订的编号为×××的中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同及其项下各单项业务合同统称为主合同；主合同项下债务本金为人民币300000元。本合同的保证范围为债务人在主合同额度存续期间内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等），甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%。本合同项下担保债权确定的期间为2017年12月7日至2018年12月7日。本合同所设立的保证为连带责任保证；保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。乙方同意债权展期的，保证期间自展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止等。”被告王少云、梁奇兵在该合同上签字。截至2019年12月19日，被告王富贵、刘晋敏仍有借款本金272796.49元、罚息38586.75元，共计311383.24元未归还原告，被告王少云、梁奇兵也未承担保证责任，故原告诉至本院请求解决。以上事实有《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》、借款支用审批表、个人贷款放款单及个人贷款（手工）借据、还款记录表、贷款结清试算表等在卷佐证。本院认为，依法成立的合同对当事人具有法律约束力。原告与被告王富贵、刘晋敏签署的《小额贷款额度借款合同》系其真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗，应属合法有效。双方应按合同约定履行合同内容。原告已向被告王富贵发放贷款，被告王富贵应依约偿还原告借款、支付利息，现被告王富贵逾期还款构成违约，被告王富贵应承担相应的责任，被告刘晋敏作为共同借款人也应承担相应责任，故本院对原告要求被告王富贵、刘晋敏偿还借款本金、利息、罚息的诉讼请求予以支持。被告王少云、梁奇兵虽主张其未有为被告王富贵提供连带责任保证的意思表示，但《小额贷款最高额保证合同》系其签订，且未提供证据证明存在保证人不承担民事责任的情形，故被告王少云、梁奇兵应对被告王富贵向原告的借款本金、利息、罚息等承担连带责任保证，原告的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法总则》第十八条、《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告王富贵、刘晋敏于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行借款本金272796.49元及截至2019年12月19日的罚息38586.75元，共计311383.24元，并按借款合同约定的利率支付从2019年12月20日起至实际清偿之日止的利息、罚息；二、被告王少云、梁奇兵对上述款项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5970元、减半收取计2985元，保全费2077元，由被告王富贵、刘晋敏、王少云、梁奇兵负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 裴毅超 二○二○年四月二十六日书记员 赵瑞明