广东省深圳市龙岗区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0307民初18386号原告中国农业银行股份有限公司深圳龙岗支行，住所地：深圳市龙岗区，统一社会信用代码：91440300G347773403负责人张瑞山，该行行长委托代理人刘端，北京市盈科（深圳）律师事务所律师。被告张志强，男，汉族，1989年9月18日出生，身份证住址：广东省深圳市龙岗区，公民身份号码：。被告**霞，女，汉族，1989年7月2日出生，户籍地址：广东省珠海市香洲区，公民身份号码：。原告中国农业银行股份有限公司深圳龙岗支行与被告张志强、**霞金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人刘端与被告张志强到庭参加诉讼，被告**霞经本院依法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2016年3月24日，两被告向原告提出贷款申请。2016年5月5日，两被告与原告签署了《借款合同》，该合同约定:原告为贷款人，被告张志强为借款人，被告**霞为保证人，借款金额为350万元（人民币，下同），资金用途为购买公园大地花园三期16栋A座1901房产，借款人以“等额本息还款法”分360个月偿还，还款周期为壹个月。借款执行利率以中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%,未按约定期限归还本金的从逾期之日起在执行利率基础上上浮50%计收罚息，逾期借款的应付未付利息按逾期借款利率计算复利。被告**霞为被告张志强的借款提供连带责任保证担保。被告张志强将其购买的上述房产作为抵押物为贷款提供抵押担保，双方办理了抵押登记手续[粵(2016)深圳市不动产证明第0148991号]。原告于2016年5月19日发放了全部贷款。然而被告张志强未能按期足额履行还款义务，截至2019年7月20日，已连续3期未能偿还本息。依据《借款合同》11.4，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款、提前行使担保权等。原告为维护合法权益，特诉至法院，请求判令：1、确认原告与两被告签署的《个人购房担保借款合同》（合同编号：）项下的借款立即到期，两被告向原告偿还贷款本金3325361.19元、利息36603.31元、罚息32.3元、复利74.1元，合计3362070.9元(利息、罚息、复利暂计至2019年7月20日，此后的利息、罚息、复利按合同约定计至实际还款之日止），并加倍支付迟延履行期间的债务利息；2、原告对被告张志强名下深圳市龙岗区中心城公园大地花园三期16栋A座1901房产[粵(2016)深圳市不动产权第0106820号]享有抵押权，就处置抵押房产所得价款优先偿还原告上述贷款本息及实现债权的费用，不足部分被告张志强继续清偿；3、被告**霞对上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由两被告承担。被告张志强辩称，2019年10月至2019年12月期间的逾期款项已结清。被告**霞未提交书面答辩意见，亦未提交证据材料。经审理查明，2016年5月5日，原告（贷款人、抵押权人）与被告张志强（借款人、抵押人）、被告**霞（保证人）签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：81020120160011995）。合同第十一条11.1款约定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。11.3款约定，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。11.4款约定，借款人未按约定足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。第二十三条约定，借款金额为350万元。第二十四条约定，借款用途为购买位于公园大地花园三期16栋A座1901房产。第二十五条约定，借款期限360月。第二十六条约定，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%。第二十九条约定，还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月。第三十一条约定，合同项下借款由被告**霞提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按民事诉讼法有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用，保证期间为借款到期日起二年。由抵押人即被告张志强提供抵押担保，抵押人与抵押物共有人同意以合同第三十二条所列财产担保合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按民事诉讼法有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权。第三十二条约定，抵押房产为公园大地花园三期16栋A座1901房产。上述合同落款贷款人（抵押权人）（签章）处由原告加盖公章，借款人（签字）及抵押人（签章）处均由被告张志强签名、捺印，保证人（签章）处由被告**霞签名、捺印。2016年3月，被告张志强签订买卖合同，购买龙岗区中心城公园大地花园三期16栋A座1901房产。后被告张志强取得该房屋所有权，不动产权证书编号为粤（2016）深圳市不动产权第0106820号。2016年5月11日，被告张志强将上述房产作为抵押物为涉案贷款提供抵押担保，担保债权的数额为350万元。原告与被告张志强办理《不动产登记证明》[粤（2016）深圳市不动产证明第0148991号]。2016年5月19日，原告向被告张志强发放贷款350万元。被告张志强收到上述贷款后依约分期偿还，后被告张志强未按约定按期足额偿还贷款。截止至2019年7月20日，被告张志强拖欠贷款本金3325361.19元、利息36603.31元、罚息32.3元、复利74.1元。原告提起本案诉讼之后，被告张志强超期偿还了2019年5月至2019年9月期间的贷款，截止至2019年12月20日，被告张志强拖欠贷款本金3298531.68元、利息36306.43元、罚息93.83元、复利209.26元。本案一审庭审之日即2020年1月10日，被告张志强超期偿还了2019年10月至2019年12月期间的贷款，截止至2019年12月19日，被告张志强拖欠贷款本金3282196.18元。另查明，被告张志强与被告**霞系夫妻关系，二人于2015年4月27日登记结婚。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告张志强、被告**霞签订的《个人购房担保借款合同》是双方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应全面履行自己的义务。原告已依约足额向被告张志强发放了贷款，被告张志强在贷款后未依照约定按期足额偿还本金并支付利息。根据双方在上述借款合同中的约定，被告张志强未按约定足额偿还借款时，原告有权提前收回已发放的借款。故原告提起本案诉讼要求确认上述借款合同项下的借款立即到期，并要求被告张志强偿还贷款的主张具有事实和法律依据，本院予以支持。根据已查明的事实，截止至2019年12月19日，被告张志强仍拖欠贷款本金3282196.18元。故，本院确认被告张志强应向原告偿还贷款本金3282196.18元，并支付2019年12月19日之后的利息、罚息、复利，2019年12月19日之后的利息、罚息、复利均按照涉案《个人购房担保借款合同》的约定及中国人民银行相关规定计至清偿之日止。关于原告要求对涉案抵押房产享有抵押权的问题。根据已查明的事实，原、被告双方在涉案《个人购房担保借款合同》中明确约定将涉案房产作为原告涉案债权的抵押物，双方并就该抵押物向深圳市不动产登记部门办理抵押登记手续。故原告对涉案房产享有抵押权。根据借款合同中的约定，被告张志强未按约定足额偿还借款时，原告有权提前行使担保权。故，依照《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条的规定，原告有权以涉案房产折价或者以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿。涉案房产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人即被告张志强所有，不足部分由被告张志强清偿。关于被告**霞是否需对涉案款项承担连带清偿责任的问题。根据已查明的事实，被告**霞作为被告张志强的配偶与被告张志强共同签署《个人购房担保借款合同》，向原告申请办理涉案贷款并以贷款所购涉案房屋设定抵押。被告**霞在上述借款合同中确认为合同项下的借款提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等，保证期间为借款到期日起二年。后被告张志强确实使用原告发放的贷款购得涉案房产并办理抵押登记。故，原告要求被告**霞对涉案款项承担连带清偿责任具有事实和法律依据，本院予以支持。被告**霞无正当理由拒不到庭应诉、不答辩、不举证，应自行承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、确认原告中国农业银行股份有限公司深圳龙岗支行与被告张志强、**霞签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：81020120160011995）项下的借款到期；二、被告张志强自本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司深圳龙岗支行偿还借款本金人民币3282196.18元，并支付2019年12月19日之后的利息、罚息、复利，2019年12月19日之后的利息、罚息、复利均按照上述判项一所涉《个人购房担保借款合同》（合同编号：81020120160011995）的约定及中国人民银行相关规定计至清偿之日止；三、原告中国农业银行股份有限公司深圳龙岗支行有权对被告张志强名下的位于深圳市龙岗区中心城公园大地花园三期16栋A座1901房产[粤（2016）深圳市不动产权第0106820号]行使抵押权，并就该房产折价或者拍卖、变卖所得的价款在上述判项二确定的债权范围内优先受偿，超出部分归被告张志强所有，不足部分由被告张志强继续清偿；四、被告**霞对上述判项二、三中被告张志强的付款义务承担连带清偿责任；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司深圳龙岗支行的其他诉讼请求。上述付款义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费33696.56元（原告已预交），由原告负担799.56元，两被告负担32897元。保全费5000元（原告已预交），由原告负担8元，两被告负担4992元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  肖薇薇人民陪审员  赵新艳人民陪审员  林若衡二〇二〇年四月二十六日书 记 员  李玉玲