浙江省嘉兴市南湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0402民初7964号 原告：中国工商银行股份有限公司嘉兴分行，住所地：浙江省嘉兴市禾兴南路419号，统一社会信用代码：91330402846466840K。 负责人：聂晶，行长。 委托代理人：朱珲，该行法务。 委托代理人：陈晓宇，浙江登恒律师事务所律师。 被告：吴兵，男，1982年9月15日出生，汉族，住四川省华蓥市。 被告：蒋朝芬，女，1964年1月8日出生，汉族，住四川省华蓥市。 被告：嘉兴市中跃商标织造有限公司，住所地：浙江省嘉兴市海盐县百步镇五丰工业园区，统一社会信用代码：91330424MA2B8YGWOU。 法定代表人：吴兵。 被告：嘉兴鼎丰融资担保有限公司，住所地：浙江省嘉兴市南湖区环城东路333号5F，统一社会信用代码：91330402581657675N。 法定代表人：陈华法。 原告中国工商银行股份有限公司嘉兴分行因与被告吴兵、蒋朝芬、嘉兴市中跃商标织造有限公司（以下简称中跃公司）、嘉兴鼎丰融资担保有限公司（以下简称鼎丰担保公司）金融借款合同纠纷一案，向本院提起诉讼，本院于2019年10月29日受理后，因被告下落不明，依法适用普通程序，于2020年4月16日公开开庭进行了审理。原告委托代理人陈晓宇到庭参加诉讼，被告吴兵、蒋朝芬、中跃公司及鼎丰担保公司经本院合法传唤无正理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、被告吴兵归还原告透支本金212817元，并支付手续费13609.15元、利息及违约金3074.9元（手续费、利息及违约金暂计至2019年7月1日，此后按合同约定计算至实际清偿日止）；二、被告吴兵赔偿原告实现债权的律师费13000元；三、被告蒋朝芬对上述债务承担共同清偿责任，被告中跃公司对上述债务承担抵押担保责任，被告鼎丰担保公司对上述债务承担连带保证责任；四、原告对被告中跃公司提供的抵押物浙Ｆ×××××宝马牌汽车享有优先受偿权；五、本案诉讼费用由四被告负担。事实与理由：2019年1月23日，原告与被告吴兵签订了《牡丹信用卡透支分期付款／抵押合同》一份，约定：被告吴兵以其在原告处办理得牡丹信用卡（卡号为62×××48），用于办理本合同项下的透支分期付款业务，透支总金额为232190元；透支分期还款期数为36期，以一个月为一期，分期向原告偿还透支资金；被告吴兵应自透支次月起于每月25日前将当期应偿还的透支资金足额存入牡丹信用卡账户，其中首期还款为7031.149元，之后每期还款为6997元；被告吴兵向原告支付手续费19736.15元，应按分期支付的方式支付手续费，自透支次月起每月25日前按期支付；被告吴兵应按时足额清偿透支资金以及其他应付款项，承担原告为实现债权及担保权利而支出的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、评估费、拍卖费、变卖费、催收费等）；如被告吴兵没有按合同约定按时足额存入资金用于偿还透支资金和支付手续费及其他应付款项，或者被告吴兵虽按本合同按时足额存入资金但因牡丹信用卡内资金被法院等有权机关冻结、扣划，导致原告无法全额扣款受偿，原告有权向被告吴兵收取透支利息、复利、违约金等；如原告累计3期无法全额扣款受偿，原告有权宣布本合同项下透支债务提前到期，并要求被告吴兵立即偿还本合同项下全部债务。另，被告吴兵将其购买的宝马车登记在被告中跃公司名下，被告中跃公司自愿以被告吴兵购买的发动机号为Ａ574Ｄ579、浙Ｆ×××××宝马牌汽车为其贷款提供抵押担保，抵押担保的范围为本合同项下的透支资金、手续费、透支利息、复利、滞纳金、提前还款违约金、原告实现债权和担保权利的费用以及被告吴兵所有其他应付费用。同日，被告蒋朝芬出具《共同还款承诺书》一份，载明其自愿作为共同还款人，在被告吴兵没有全部还清原告的购车分期还款申请总金额、滞纳金之前，共同承担还款责任，并自愿承担与持卡人同样的法律责任。被告鼎丰担保公司出具保证函一份，载明自愿作为保证人，对被告吴兵在前述主合同项下的债务承担连带责任保证。上述合同签订后，被告吴兵透支了232190元，但被告吴兵仅归还部分本金，截至2019年7月1日，尚欠原告透支本金212817元，产生手续费13609.15元、利息及违约金3074.9元。 四被告均未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了工银信用卡申请表、牡丹信用 卡领用合约、中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同、共同还款承诺书、保证函、查询信用卡交易明细及情况说明、机动车行驶证及登记证、委托代理合同及代理费发票、地址确认书，四被告未到庭，视为放弃质证权利。上述证据，经审查具有真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理，对本案事实认定与原告诉称一致。 另查明，信用卡领用合约规定透支利息按每日万分之五从银行记账日起计算，违约金按最低还款额未还部分的5%支付（最高不超过500元）。原告因本案委托律师代理所需费用为13000元。2019年9月20日，嘉兴鼎丰担保有限公司名称变更为嘉兴鼎丰融资担保有限公司。原告起诉后被告鼎丰担保公司代偿过部分款项，截至2020年4月16日，被告吴兵尚欠透支本金161225元、手续费13700元、利息及违约金2165.23元。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原、被告签订的《牡丹信用卡透支分期付款／抵押合同》、《共同还款承诺书》及《保证函》均系当事人真实意思表示，应为合法有效。原告按约向被告吴兵发放透支贷款，被告吴兵自2019年2月起累计三期未履行合同约定的分期还款义务，已构成违约，原告有权要求被告吴兵立即归还尚欠的透支本金161225元，并支付相应的手续费、利息及违约金。其中截至2020年4月16日尚欠的剩余手续费为13700元、利息及违约金为2165.23元，本院予以确认。该日后利息及违约金按合同约定计算至实际清偿之日止，且该日后的利息、违约金及剩余手续费13700元总和不超过以本金161225元为基数，按年利率24%自该日起计算至实际清偿之日止的数额。原告要求被告赔偿实现债权的律师费，符合合同约定及《浙江省律师服务收费标准》的规定，本院予以支持。被告蒋朝芬自愿作为共同还款人在共同还款承诺书中签字，确认为被告吴兵的上述债务承担共同偿债责任，应按约共同清偿。被告中跃公司以其名下的浙Ｆ×××××宝马牌汽车为吴兵的上述债务提供抵押并办理了抵押登记，原告有权对抵押物拍卖、变卖后所得价款在抵押担保的范围内享有优先受偿权。被告鼎丰担保公司向原告出具保证函，承诺作为保证人为吴兵所承担的全部债务提供连带责任保证，应对被告吴兵的上述债务承担连带清偿责任。四被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃一审抗辩权，应承担由此带来的不利法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告吴兵、蒋朝芬于本判决生效之日起七日内归还原告中国工商银行股份有限公司嘉兴分行透支款本金161225元、支付手续费13700元、利息及违约金2165.23元（利息及违约金暂计至2020年4月16日，之后按合同约定计算至实际清偿之日，且该日后的利息、违约金及剩余手续费13700元总和不超过以本金161225元为基数，按年利率24%自该日起计算至实际清偿之日止的数额）； 二、被告吴兵、蒋朝芬于本判决生效之日起七日内赔偿原告实现债权费用13000元； 三、原告中国工商银行股份有限公司嘉兴分行就上述债权对被告嘉兴市中跃商标织造有限公司提供抵押的宝马牌小型轿车（号牌为浙Ｆ×××××、发动机号为Ａ574Ｄ579）拍卖、变卖、折价后所得价款享有优先受偿权； 四、被告嘉兴鼎丰融资担保有限公司对上述债务承担连带清偿责任； 五、被告嘉兴鼎丰融资担保有限公司、嘉兴市中跃商标织造有限公司承担担保责任后，有权向债务人追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费收取4938元，财产保全申请费1770元，公告费560元，合计7268元，由被告吴兵、蒋朝芬、嘉兴市中跃商标织造有限公司、嘉兴鼎丰融资担保有限公司负担，于判决生效后七日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数递交上诉状副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。 审 判 长  沈 杰 人民陪审员  章建强 人民陪审员  陆春红 二〇二〇年四月二十一日 法官助理邱双双 书记员黄静颖