四川省西昌市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川3401民初502号 原告：凉山州商业银行股份有限公司小企业信贷中心，营业场所西昌市。 负责人：吴革，中心主任。 委托诉讼代理人:陈冰，女，汉族，工作人员，代理权限为特别授权。 被告：黄云，女，汉族，现住四川省德昌县。 委托诉讼代理人：胡志刚，男，汉族，德昌县非公经济申诉维权中心工作人员，代理权限为特别授权。 被告：四川绵阳市兴阳融资担保有限公司，营业场所四川省绵阳市。 法定代表人：房素林，该公司总经理。 原告凉山州商业银行股份有限公司小企业信贷中心（以下简称为商行小贷中心）与被告黄云、四川绵阳市兴阳融资担保有限公司（以下简称为兴阳融资担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月2日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月8日公开开庭进行了审理。原告商行小贷中心的委托诉讼代理人陈冰，被告黄云及其委托诉讼代理人胡志刚到庭参加诉讼。被告兴阳融资担保公司经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告商行小贷中心向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院判令被告黄云归还原告借款本金人民币909638.71元，并按照合同约定支付利息、罚息直至人民法院确定的给付之日止；2.请求人民法院依法判令被告四川绵阳市兴阳融资担保有限公司对上述1项承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由被告承担。诉讼过程中，原告将其第一项诉讼请求中的利息、罚息的起算时间明确为自2016年5月21日起。事实和理由：2013年4月23日，原告与被告黄云签订了（2013）商银借字（小企业信贷中心）第090号《借款合同》约定，黄云向原告借款本金195万元用于购置运输车辆。借款期限为24个月，自2013年4月23日起至2015年4月22日止，还款方式为按月结息，分期还本，执行年利率10.245%。《借款合同》第七条第二款约定，借款人未按合同约定期限归还借款本金，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应收未收利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。原告于同日与被告兴阳融资担保公司签订了（2013）商银保字（小企业信贷中心）第090号《保证合同》约定，兴阳融资担保公司自愿为黄云的《借款合同》项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费等债权人实现债权的一切费用提供连带责任保证。合同签订后，原告于2013年4月23日向黄云发放贷款195万元。2015年4月21日原告与被告黄云、兴阳融资担保公司三方签订（2015）商银借展字（小企业信贷中心）第（40号）《借款展期协议》将前述贷款剩余本金100万元办理展期1年。贷款展期到期后，被告黄云未按时足额归还本息，截至2019年10月31日，被告尚欠借款本金909638.71元及应付利息和逾期利息未付。为维护自身合法权益，依照相关法律规定，提起诉讼，请求法院依法判决。 被告黄云辩称，我对原告起诉的第一项请求目前欠款本金 909638.71有异议，主要是当时通过担保公司收取了400000.00元该贷款的保证金并存放于原告银行处作为还款保证金，因此现在被告黄云只差原告509638.71元，其他部分无异议。 被告兴阳融资担保公司未到庭亦未提交书面答辩意见。 原告商行小贷中心围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织原告和被告黄云进行了证据交换与质证。被告兴阳融资担保公司经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃质证、举证的权利。对原告交的证据，本院经审查认定如下：原告提交的证据客观真实，来源及方式不违反法律规定，与本案存在关联，且能相互印证，形成了较完整的证据链，虽然被告黄云对其中部分证据提出异议，但未提交足以反驳的证据，据此，本院对该部分证据的真实性、合法性、关联性均予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2013年3月26日，被告黄云向原告提交《贷款申请书》申请贷款1950000.00元，2013年4月23日，被告兴阳融资担保公司向原告出具《担保函》，同意为被告黄云借款提供全额连带责任保证担保，期限为24个月。2013年4月23日，原告与被告黄云签订了（2013）商银借字（小企业信贷中心）第090号《借款合同》，其中约定：1.被告黄云向原告借款1950000.00元，借款期限为24个月，自2013年4月23日起至2015年4月22日止；2.该合同记载的借款金额、发放日期、到期日期与借款凭证记载不相一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为该合同组成部分，具有同等法律效力；3.借款利率在基准利率上上浮63%，执行年利率10.0245%；4.借款按月结息，结息日为每月的20日；5.被告黄云未按合同约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在该合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；6.对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借期内产生的应付未付利息在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。被告黄云和原告分别在该合同的落款处签章予以确认。同日，原告与被告兴阳融资担保公司签订了（2013）商银保字（小企业信贷中心）第090号《保证合同》，其中约定：1.为确保（2013）商银借字（小企业信贷中心）第090号《借款合同》（以下称主合同）的切实履行，被告兴阳融资担保公司愿意为被告黄云依主合同与原告形成的债务提供连带责任保证；2.保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费等原告实现债权的一切费用；3.保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。被告兴阳融资担保公司与原告分别在该合同落款处签章予以确认。2013年4月23日，被告兴阳融资担保公司向原告出具《放款通知书》，通知原告放款。当日，被告黄云向原告出具《放款申请》，申请将1950000.00元借款转入凉山州昌隆专用车辆有限责任公司账户。原告于当日向被告黄云发放贷款 1950000.00元，履行了出借义务，并根据该申请将1950000.00元借款转入被告黄云指定的凉山州昌隆专用车辆有限责任公司的银行账户。在原告与被告黄云2013年4月23日形成的《凉山商业银行信贷业务出账通知书》中载明借款金额为1950000.00元，借据起期为2013年4月23日，借据止期为2015年4月22日，贷款月利率8.353800‰，逾期月利率12.530630‰，还款方式为定期结息、到期还本。2015年3月26日，被告兴阳融资担保公司向原告出具《展期意向担保函》，同意为被告黄云办理展期的 1000000.00元借款提供全额连带责任保证担保，期限为12个月。2015年4月16日，被告黄云向原告提交《贷款展期申请书》，申请将剩余1000000.00元借款本金展期12个月。2015年4月26日，原告与被告黄云、兴阳融资担保公司签订了（2015）商银借展字（小企业信贷中心）第40号《借款展期协议》，其中约定：1.鉴于借款人不能按期足额偿还与贷款人的编号为（2013）商银借字（小企业信贷中心）第090号《借款合同》（下称借款合同）项下的借款，借款人申请展期，贷款人同意对借款合同项下的借款展期，担保人同意为其提供担保，根据国家有关法律法规，各方当事人经协商一致，订立本协议；2.展期金额为1000000.00元，展期期限为12个月，展期后到期日为2016年4月21日，贷款利率在展期期限内所对应的基准利率上上浮80%，执行年利率10.35%；3.原借款有保证担保，保证人自愿继续承担连带保证责任的，保证期间为借款展期到期日起二年，若发生法律法规规定或借款合同约定的事项，导致债务提前到期的，保证期间为自贷款人确定的债务提前到期之日起二年；4.本协议是对编号为（2013）商银借字（小企业信贷中心）第090号《借款合同》及编号为（2013）商银保字（小企业信贷中心）第090号《保证合同》部分条款的调整和补充，除涉及上述内容的条款外，原借款合同及担保合同规定的其他各项条款仍然有效。被告黄云、兴阳融资担保公司和原告分别在该合同的落款处签章予以确认。在当日，原告与被告黄云形成的展期通知书中载明借据余额为1000000.00元，展期金额为1000000.00元，展期起期为2015年4月22日，展期止期为2016年4月21日，展期月利率8.625001‰，展期逾期月利率12.9375‰。 另查明，被告黄云于2016年4月21日偿还借款本金11861.29元、于2016年5月19日偿还借款本金8500.00元、于2017年8月18日偿还借款本金10000.00元、于2018年7月26日偿还借款本金10000.00元、于2018年8月22日偿还借款本金10000.00元、于2018年10月8日偿还借款本金10000.00元、于2018年12月4日偿还借款本金10000.00元、于2019年3月27日偿还借款本金10000.00元、于2019年7月2日偿还借款本金10000.00元。 又查明，原告于2016年5月9日、2017年7月31日、2018年7月19日向被告黄云送达《逾期贷款催收通知书》，被告黄云在上述通知书的回执的落款处签字确认。原告于2016年4月30日、2016年8月22日、2017年10月15日、2018年7月31日向被告兴阳融资担保公司送达《逾期贷款催收通知书》，被告兴阳融资担保公司在上述通知书的回执的落款处盖章。此外，原告于2018年6月21日、2018年12月31日、2019年10月10日向被告兴阳融资担保公司送达《履行保证责任通知书》，要求被告兴阳融资担保公司履行保证责任，被告兴阳融资担保公司均在上述通知书的“保证人签章”处盖章。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。案涉《借款合同》、《担保合同》、《借款展期协议》均系当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人均具有约束力，本院予以确认。当事人均应按约定履行己方的义务。原告已依约放贷，履行了自己的合同义务，但是被告黄云未按合同约定向原告归还借款本息，该行为已经构成违约，被告黄云辩称只欠509638.71元借款本金未偿还，但未提交合法、有效的证据予以证明，本院对此不予采纳。被告黄云在辩论中提出原告已超过诉讼时效，因有证据证明原告送达的《逾期贷款催收通知书》黄云最后一次签收时间为2018年7月19日且黄云最后一次归还案涉贷款的时间为2019年7月2日，本院对此不予采纳。结合原告提交的证据和庭审查明事实，被告黄云应归还原告剩余借款本金909638.71元及利息、罚息〔2016年5月21日至2017年8月17日的利息、罚息以979638.71元为基数，2017年8月18日至2018年7月25日的利息、罚息以969638.71元为基数，2018年7月26日至2018年8月21日的利息、罚息以959638.71元为基数，2018年8月22日至2018年10月7日的利息、罚息以949638.71元为基数，2018年10月8日至2018年12月3日的利息、罚息以939638.71元为基数，2018年12月4日至2019年3月26日的利息、罚息以929638.71元为基数，2019年3月27日至2019年7月1日的利息、罚息以919638.71元为基数，2019年7月2日的至本金清偿之日止的利息、罚息以919638.71元为基数，以上均按（2015）商银借展字（小企业信贷中心）第40号《借款展期协议》约定的标准计算〕。关于被告兴阳融资担保公司是否应当承担连带清偿责任问题。《中华人民共和国担保法》第十八条规定“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”被告黄云未按合同约定偿还借款本息，根据原告与被告兴阳融资担保公司签订的《保证合同》、《借款展期协议》的约定，被告兴阳融资担保公司应对被告黄云的上述债务承担连带清偿的保证责任。被告兴阳融资担保公司经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃诉讼权利。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条之规定，判决如下： 一、被告黄云于本判决生效之日起三十日内归还原告凉山州商业银行股份有限公司小企业信贷中心剩余借款本金909638.71元； 二、被告黄云于本判决生效之日起三十日内支付原告凉山州商业银行股份有限公司小企业信贷中心利息、罚息〔2016年5月21日至2017年8月17日的利息、罚息以979638.71元为基数，2017年8月18日至2018年7月25日的利息、罚息以969638.71元为基数，2018年7月26日至2018年8月21日的利息、罚息以959638.71元为基数，2018年8月22日至2018年10月7日的利息、罚息以949638.71元为基数，2018年10月8日至2018年12月3日的利息、罚息以939638.71元为基数，2018年12月4日至2019年3月26日的利息、罚息以929638.71元为基数，2019年3月27日至2019年7月1日的利息、罚息以919638.71元为基数，2019年7月2日的至本金清偿之日止的利息、罚息以919638.71元为基数，以上均按（2015）商银借展字（小企业信贷中心）第40号《借款展期协议》约定的标准计算〕； 三、被告四川绵阳市兴阳融资担保有限公司对本判决第一项、第二项确定的被告黄云的债务承担连带清偿责任。 如逾期不履行本判决确定的金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费12896.00元，减半收取计6448.00元，由被告黄云、四川绵阳市兴阳融资担保有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于凉山彝族自治州中级人民法院。 法律文书生效后，当事人不履行义务的，享有权利的当事人可在本判决书规定的履行期限届满后，向人民法院申请强制执行。申请执行的期间为二年。 审判员  田野 二〇二〇年四月二十日 书记员  黎梦 附1：本案证据目录 一、原告凉山州商业银行股份有限公司小企业信贷中心提交证据和证明目的如下： 第一组：凉山州商业银行股份有限公司小企业信贷中心营业执照、金融许可证、凉山州商业银行股份有限公司小贷中主任任职文件、身份证复印件、被告黄云身份证复印件、被告四川恒信融资担保有限责任公司营业执照、融资性担保机构经营许可证、法人身份证，证明原、被告具有诉讼主体资格。 第二组：2013年4月《借款合同》、《保证合同》、2015年《借款展期协议》、2013年3月《贷款申请书》、《承诺书》、《还款承诺书》、《承诺书》、2015年4月《借款展期申请书》、《贷款展期申请书》《借款展期申请》、《贷款展期承诺》《还款承诺书》、《婚姻登记记录证明》、《离婚证》、《未婚声明》、黄云户口、2013年4月担保函、放款通知书、贷款出账通知书、贷款放款凭证、放款申请、个人汇款凭证、2015年展期意向担保函、银行展期通知书、贷款展期凭证、催收通知书8份，证明原被告之间签订的《借款合同》、《保证合同》合法有效，应受法律保护，合同签订后，原告按约支付了借款，而被告未按合同约定履行自身义务应当归还借款并按约定的违约条款承担违约责任，即立即归还本金909638.71元及欠息、逾期利息并承担相应诉讼费等费用。 第三组《还本、付息、欠本、欠息明细表》，证明被告至2020年4月2日止欠本金909638.71元，逾期利息502800.06元。 二、被告黄云、四川绵阳市兴阳融资担保有限公司未提交证据。 附2：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。