吉林省前郭尔罗斯蒙古族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉0721民初970号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司松原市分行，住所：吉林省前郭县源江路2号。 负责人：丁悦伟，行长。 委托诉讼代理人：刘明宇，该行资产保全部职员。 委托诉讼代理人：王晋野，吉林东镇律师事务所律师。 被告：吴阳，男，1986年5月30日生，汉族，住吉林省松原市。 被告：吴莹莹，女，1982年4月11日生，汉族，住吉林省松原市宁江区。 被告：松原市恒大禹盛房地产开发有限公司，住所：松原市经济技术开发区东镇大路与青年大街交汇恒大御景湾销售中心。 法定代表人：王超，总经理。 委托诉讼代理人：尤晓平，该公司法务员。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司松原市分行（以下简称邮储银行松原市分行）与被告吴阳、吴莹莹、松原市恒大禹盛房地产开发有限公司（以下简称恒大房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月23日公开开庭进行了审理。原告邮储银行松原市分行的委托诉讼代理人刘明宇、王晋野，被告恒大房地产公司的委托诉讼代理人尤晓平到庭参加诉讼。被告吴阳、吴莹莹经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮储银行松原市分行提出诉讼请求：1、解除原告与被告签订的《个人购房借款及担保合同》；2、被告吴阳给付借款本金311311.68元，并按约定支付利息、罚息至给付之日止。执行利率为6.55%，逾期利率为8.515%；3、被告吴莹莹、恒大房地产公司承担连带保证责任；4、被告承担本案诉讼费2985元、律师代理费5000元。事实和理由：2013年11月1日，我行与被告吴阳、恒大房地产公司签订了《个人购房借款及担保合同》，约定被告吴阳向我行借款38万元，用于购买xxx一期xxx号的房屋，借款期限为240个月，即自2013年11月1日至2033年11月1日。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率确定，为6.55%，逾期加收30%罚息，还款方式为按月等额本息。被告恒大房地产公司对此笔借款提供阶段性连带责任保证。同日，被告吴莹莹向我行出具担保函，作为保证人对被告吴阳的上述借款提供连带责任保证。合同签订后，我行于2013年11月6日向被告吴阳发放贷款38万元，以受托支付方式转入被告恒大房地产公司账户。贷款后，被告未按合同约定偿还借款，已构成违约，故提起诉讼，请求法院依法支持我行的诉讼请求。 被告吴阳、吴莹莹未到庭，未提出答辩。 被告恒大房地产公司承认原告所述的事实。提出法院应在判项中明确恒大房地产公司在承担保证责任后，有权向吴阳、吴莹莹追偿；原告作为金融机构，具有专业法律知识，有能力和专业人员处理本案，无委托律师的必要性，其主张的律师代理费过高，请求调减。 本院对证据的认定：原告围绕其诉讼请求提交了《个人购房借款及担保合同》及抵押物清单、个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据、担保函、被告个人单身证明、居民身份证复印件、预购商品房抵押权预告登记申请书、房屋预告登记证明、信贷系统电子数据截屏记录（包括个人贷款还款流水清单、受托支付电子清单、电子借据清单、借款合同执行利率清单、信贷系统逾期本息清单）、律师代理费票据等证据。经庭审质证，被告恒大房地产公司未提出异议，被告吴阳、吴莹莹未到庭应诉，视为放弃质证权利。经审查，本院对上述证据予以确认。 本院经审理认定事实如下：2013年11月1日，原告邮储银行松原市分行（贷款人）与被告吴阳（借款人）、恒大房地产公司签订了《个人购房借款及担保合同》（合同编号为xxx）一份，合同约定贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋贷款，借款金额为38万元，用于购买xxx号，建筑面积xxx平方米的房屋。借款期限为240个月，即自2013年11月1日至2033年11月1日。实际放款日与到期日以借据为准。借据为合同的组成部分，与本合同具有同等效力。还款方式为按月等额本息还款法。借款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率。实际利率以借据为准。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下方式处理：贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。罚息利率在约定的利率基础上加收30%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权要求解除本合同。借款人吴阳授权贷款人（即原告）将贷款发放至吴阳的银行账户，并从上述账户划付至恒大房地产公司的银行账户。被告吴阳以其购买的坐落于xxx一期xxx号，建筑面积为xxx平方米的房屋对此笔借款提供抵押担保，并办理了预购商品房抵押权预告登记。被告恒大房地产公司对吴阳的上述借款提供阶段性连带责任保证，即对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但在本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书后，恒大房地产公司免除保证责任。保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年止。同日，吴莹莹向原告出具《担保函》一份，承诺自愿为吴阳与原告签订的借款合同（编号为xxx）项下的所有贷款提供连带责任保证。保证范围为本合同项下贷款本金、利息、罚息以及原告实现债权的费用。保证担保期间为主合同履行期内至被担保的债权诉讼时效届满之日后两年止。合同签订后，原告于2013年11月6日向被告吴阳发放了贷款38万元（发放至被告吴阳的银行账户，并按约定划付至恒大房地产公司的银行账户）。《个人贷款（手工）借据》和《个人放款单》记载借款期限为240个月（从2013年11月6日至2033年11月6日），贷款用途为购房，还款方式为按月等额本息。年利率为6.55%，逾期利率为8.515%。合同履行中，被告吴阳自2019年6月起未按期足额偿还借款本息，现尚欠借款本金311311.68元及利息。 另查明，中国人民银行于2019年12月28日发布[2019]30号公告：自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。本案中，贷款已出现逾期，未予转换。中国人民银行于2015年10月24日将五年以上贷款基准利率调整为4.9%。此笔贷款现执行利率为4.9%，罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收30%确定。 本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司松原市分行与被告吴阳、恒大房地产公司签订的《个人购房借款及担保合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的禁止性规定，合同合法有效。原告按合同约定向被告吴阳发放了贷款，有权收回贷款本金及利息。被告吴阳未按约定按时足额还款，已构成违约，故原告要求解除合同，本院予以支持。被告吴阳应给付原告剩余贷款本金，并按合同约定的利率计付利息。《个人购房借款及担保合同》约定，被告恒大房地产公司对此笔借款提供阶段性连带责任保证，即正式抵押登记手续办理完毕，且原告收到房屋他项权证书后，恒大房地产公司方免除保证责任。现抵押房产仅办理了预购商品房抵押权预告登记，至今未办理正式抵押登记手续，恒大房地产公司应按约定在保证担保范围内对被告吴阳的上述借款承担连带保证责任。被告吴莹莹向原告出具了《担保函》，自愿对吴阳的上述借款提供连带保证责任，故原告要求其在保证范围内承担连带保证责任，本院予以支持。被告吴莹莹、恒大房地产公司履行保证责任后，有权向被告吴阳追偿。因合同中未明确约定律师代理费的承担方式，故原告要求被告给付律师代理费，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第九十三条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十五条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司松原市分行与被告吴阳、松原市恒大禹盛房地产开发有限公司签订的编号为xxx号《个人购房借款及担保合同》； 二、被告吴阳于本判决生效后立即给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司松原市分行借款本金311311.68元，并自借款之日起按合同约定的利率给付利息、罚息（现贷款执行利率为4.9%，罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收30%确定），计算至执行终结之日止（扣除已给付的利息）； 三、被告吴莹莹、松原市恒大禹盛房地产开发有限公司承担连带保证责任； 四、被告吴莹莹、松原市恒大禹盛房地产开发有限公司履行连带保证责任后，可以向被告吴阳追偿； 五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司松原市分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取2985元，由被告吴阳承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省松原市中级人民法院。 审判员  雷丽 二〇二〇年四月二十四日 书记员  刘阳