福建省仙游县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0322民初344号 原告：中国工商银行股份有限公司莆田枫亭支行，住所地福建省仙游县枫亭东路69号，统一社会信用代码913503227173795215。 负责人：郭敏坤，行长。 委托诉讼代理人：谢雄，福建大雄律师事务所律师，一般代理。 委托诉讼代理人：张慧菲，福建大雄律师事务所律师，一般代理。 被告：黄燕翔，男，1971年3月23日出生，汉族，住福建省厦门市湖里区。 被告：赖水仙，女，1982年10月16日出生，汉族，住福建省厦门市思明区。 被告：杨志龙，男，1963年9月3日出生，汉族，住福建省仙游县。 被告：郑梅霞，女，1965年3月5日出生，汉族，住福建省仙游县。 被告：黄飞珍，女，1969年2月13日出生，汉族，住福建省厦门市海沧区。 被告：彭建成，男，1965年9月27日出生，汉族，住福建省厦门市海沧区。 被告：吴书凡，男，1979年7月24日出生，汉族，住福建省仙游县。 被告：王萍萍，女，1980年11月8日出生，汉族，住福建省仙游县。 被告：黄飞凤，女，1966年12月7日出生，汉族，住福建省仙游县。 被告：吴元坤，男，1962年7月21日出生，汉族，住福建省仙游县。 被告：黄飞霞，女，1962年1月6日出生，汉族，住福建省永定县。 被告：黄志先，男，1958年3月6日出生，汉族，住福建省永定县。 被告：黄芳，女，1983年1月5日出生，汉族，住福建省厦门市湖里区。 被告：郑志华，男，1978年2月20日出生，汉族，住福建省厦门市湖里区。 原告中国工商银行股份有限公司莆田枫亭支行（以下简称工行枫亭支行）与被告黄燕翔、赖水仙、杨志龙、郑梅霞、黄飞珍、彭建成、吴书凡、王萍萍、黄飞凤、吴元坤、黄飞霞、黄志先、黄芳、郑志华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月19日立案后，依法适用普通程序，于2020年4月14日公开开庭进行了审理。原告工行枫亭支行的委托诉讼代理人张慧菲到庭参加诉讼，被告黄燕翔、赖水仙、杨志龙、郑梅霞、黄飞珍、彭建成、吴书凡、王萍萍、黄飞凤、吴元坤、黄飞霞、黄志先、黄芳、郑志华经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行枫亭支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告黄燕翔、赖水仙、杨志龙、黄飞珍、吴书凡、黄飞凤、黄飞霞、黄芳立即向工行枫亭支行偿还借款本金1311333.4元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利的计算办法自2018年6月28日起按照《个人借款／担保合同》约定的标准计至实际还清之日止，暂计至2019年12月28日为120453.18元）；以上请求款项暂合计1431786.58元；2.请求判令工行枫亭支行对被告黄燕翔、赖水仙、杨志龙、郑梅霞、黄飞珍、彭建成、吴书凡、王萍萍、黄飞凤、吴元坤、黄飞霞、黄志先、黄芳、郑志华提供的抵押物，即位于仙游县的房地产【房屋所有权证：仙游房权证鲤字第××号、第××号、第××号、第××号、第××号、第××号、第××号；国有土地使用权证：仙国用（2009）第157753号】拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权；3.本案的诉讼费用（包括但不限于案件受理费、诉讼保全费、公告费）由黄燕翔等十四被告负担。 事实与理由：2012年2月13日，黄燕翔等十四被告与工行枫亭支行签订《个人借款／担保合同》（合同编号为Ｂ：［闽］字［莆田］行［枫亭］支行［2012］年［房抵001］号）。合同约定：1.合同第一、三条约定，黄燕翔向工行枫亭支行借款300万元，借款期限为120个月；2.合同第四条约定，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮15%,每年调整一次；3.合同第六条约定，被告黄燕翔的还款方式为按月等额本息还款法；4.合同第十、十五、十六条约定，被告黄燕翔、赖水仙、杨志龙、郑梅霞、黄飞珍、彭建成、吴书凡、王萍萍、黄飞凤、吴元坤、黄飞霞、黄志先、黄芳、郑志华提供的抵押物，即位于仙游县的房地产【房屋所有权证：仙游房权证鲤字第××号、第××号、第××号、第××号、第××号、第××号、第××号；国有土地使用权证：仙国用（2009）第157753号】向工行枫亭支行提供抵押担保，抵押担保的范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和被告所有其他应付费用。2012年2月22日双方为抵押物办理了相应的房地产抵押登记手续【房屋他项权证号：仙游房他证鲤字第××号、土地他项权利证明编号：仙他项（2012）第110号】；5.合同第十一条约定，若黄燕翔连续三个月或累积六次未按时足额偿还贷款本息的，工行枫亭支行有权宣布本合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求黄燕翔立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；6.合同第九条约定，黄燕翔未按合同约定的日期（包括宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在合同第四条约定的利率基础上加收50%确定；7.合同第三十四条约定合同履行过程中所发生纠纷，向工行枫亭支行住所地有管辖权的法院提起诉讼；合同另对其他内容进行约定。被告赖水仙、杨志龙、吴书凡、黄芳、黄飞霞、黄飞凤、黄飞珍向工行枫亭支行出具《共同偿还贷款确认书》，自愿为黄燕翔与工行枫亭支行签订的《个人借款／担保合同》提供共同偿债责任。上述合同签订后，工行枫亭支行于2012年2月28日按照约定向黄燕翔发放了300万元的贷款本金，贷款到期日为2022年2月28日。黄燕翔自2017年1月28日起便未按照合同约定足额支付本金利息，借款期间黄燕翔已累计超过6次未依约偿还借款本金及利息，黄燕翔陆续归还的款项仅足额支付至2018年6月27日止，至今尚欠借款本金1311333.4元及相应利息，且其余被告也未承担相应责任，已经构成违约。故工行枫亭支行诉至本院，提出上述诉讼请求。 黄燕翔、赖水仙、杨志龙、郑梅霞、黄飞珍、彭建成、吴书凡、王萍萍、黄飞凤、吴元坤、黄飞霞、黄志先、黄芳、郑志华未作答辩，也未提供证据。 工行枫亭支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审查认为，黄燕翔、赖水仙、杨志龙、郑梅霞、黄飞珍、彭建成、吴书凡、王萍萍、黄飞凤、吴元坤、黄飞霞、黄志先、黄芳、郑志华未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。工行枫亭支行提供的证据，来源合法，内容真实，彼此间能相互印证，可说明贷款人、借款人、抵押人的主体资格、借款约定情况、抵押设定情况、黄燕翔尚欠借款本息等事实，具有证据资格和证明效力，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2012年2月13日，黄燕翔与工行枫亭支行签订编号为［闽］字［莆田］行［枫亭］支行［2012］房抵001号的《个人借款／担保合同》约定：借款人为黄燕翔，借款金额300万元，借款用途为购买家具及电器，借款利率适用中国人民银行公布的同期同档次贷款利率，上浮15%确定，还款方式为按月等额本息还款法，贷款期限为120个月，还款日为借款发放日次月日开始还款；借款人未按约定期限偿还货款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；本合同项下借款采用房地产抵押担保，抵押物为黄燕翔、赖水仙、杨志龙、郑梅霞、黄飞珍、彭建成、吴书凡、王萍萍、黄飞凤、吴元坤、黄飞霞、黄志先、黄芳、郑志华共同所有的位于仙游县的房地产【房屋所有权证：仙游房权证鲤字第××号、第××号、第××号、第××号、第××号、第××号、第××号；国有土地使用权证：仙国用（2009）第157753号】，担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金以及贷款人实现债权等一切费用；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权要求借款人提前立即清偿未偿还款项，以及所产生的利息、罚息及其他费用，并有权提前行使担保权。本合同履行过程中发生纠纷，各方应积极协商解决；协商不成，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。2012年2月22日，双方办理了抵押物抵押登记手续【房屋他项权证号：仙游房他证鲤字第××号、土地他项权利证明编号：仙他项（2012）第110号】。2012年2月9日，赖水仙、杨志龙、吴书凡、黄芳、黄飞霞、黄飞凤、黄飞珍向工行枫亭支行出具《共同偿还贷款确认书》，自愿为黄燕翔与工行枫亭支行签订［2012］房抵001号《个人借款／担保合同》的借款债务承担共同偿还责任。 工行枫亭支行依约于2012年2月28日将借款金额300万元划入黄燕翔指定的朱天龙(70万元)、陈新宇(230万元)的账户内。黄燕翔自2017年1月28日起便未按照合同约定足额支付本金利息，借款期间黄燕翔已累计超过6次未依约偿还借款本金及利息，黄燕翔陆续归还的款项按等额本息还款法应还的本息仅足额支付计至2018年6月27日止，尚欠借款本金1311333.4元及相应利息，且其余被告也未承担相应责任。因索款无着，工行枫亭支行于2020年2月19日诉来本院请求处理。 本院认为，本案所涉的《个人借款／担保合同》，当事人缔约主体适格，意思表示真实，内容无违反法律、行政法规之强制性规定，合法有效。合同双方应按照约定的内容，严格履行合同义务。工行枫亭支行已依约履行了发放贷款的义务，其合法权益应受法律保护，黄燕翔等未依约按期足额偿还借款本息，已构成违约，工行枫亭支行有权要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，并有权提前行使担保权。黄燕翔等应向工行枫亭支行归还尚欠借款本金、支付约定利息并承担逾期付款的违约责任。对赖水仙、杨志龙、吴书凡、黄芳、黄飞霞、黄飞凤、黄飞珍向工行枫亭支行出具《共同偿还贷款确认书》，自愿为黄燕翔与工行枫亭支行签订［2012］房抵001号《个人借款／担保合同》的借款债务承担共同偿还责任，本院予以确认。黄燕翔等以其共同所有的位于仙游县的房地产为上述借款提供抵押担保，并依法办理抵押物登记，抵押权依法设定，在黄燕翔等不履行到期债务时，工行枫亭支行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 综上所述，工行枫亭支行的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。黄燕翔等经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、黄燕翔、赖水仙、杨志龙、吴书凡、黄芳、黄飞霞、黄飞凤、黄飞珍应在本判决生效后十日内返还给中国工商银行股份有限公司莆田枫亭支行借款1311333.4元并支付利息（利息计算办法：自2018年6月28日起以本金1311333.4元为基数按合同约定利率及计息方式计算至还清本款之日止）； 二、若黄燕翔、赖水仙、杨志龙、吴书凡、黄芳、黄飞霞、黄飞凤、黄飞珍到期未还清本判决第一项的款项，中国工商银行股份有限公司莆田枫亭支行有权以被告黄燕翔、赖水仙、杨志龙、郑梅霞、黄飞珍、彭建成、吴书凡、王萍萍、黄飞凤、吴元坤、黄飞霞、黄志先、黄芳、郑志华设定抵押担保的位于仙游县的房地产【房屋所有权证：仙游房权证鲤字第××号、第××号、第××号、第××号、第××号、第××号、第××号；国有土地使用权证：仙国用（2009）第157753号】折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费17686元，由黄燕翔、赖水仙、杨志龙、吴书凡、黄芳、黄飞霞、黄飞凤、黄飞珍负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 长  杨国地 人民陪审员  卢实平 人民陪审员  翁淑香 二〇二〇年四月十五日 书 记 员  吴琳璘 附：1.引用的主要法律条文内容： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《中华人民共和国合同法》 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第三十四条下列财产可以抵押： （一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物； （二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产； （三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物； （四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产； （五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权； （六）依法可以抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 2.执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。