苏州市吴江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0509民初2656号                            案由                       金融借款合同纠纷                       立案日期                       2020年3月19日                               当事人                       原告：中国农业银行股份有限公司吴江分行，住所地苏州市吴江区松陵镇永康路202号。             法定代表人：戴伟国，行长。             委托诉讼代理人：吕耀文，江苏简文律师事务所律师。             委托诉讼代理人：许卿亭，江苏简文律师事务所律师。             被告：徐彩娟。             被告：章建良。                               原告             诉请                       本金                       332166.48元                               利息                       以未还本金为基数自2019年9月5日起至2020年1月5日止按照年利率4.655%计算，为5142.14元                               罚息                       以未还本金为基数自2020年1月6日起至实际清偿之日止按年利率6.9825%计算                               复利                       以应付未付的利息为基数自2020年1月6日起至实际清偿之日止按年利率6.9825%计算                               律师费                       19782元                               还款             责任                       借款属于夫妻共同债务，由徐彩娟、章建良共同承担                               抵押权实现                       就前述债权对徐彩娟、章建良抵押的坐落于吴江区房产[不动产登记证号：拍卖、变卖或折价所得价款优先受偿。                               诉讼费                       由徐彩娟、章建良承担                               被告             答辩                       徐彩娟                       1、贷款属实，从2019年10月起逾期。             2、其与章建良已离婚，协议房子归其，目前为其与家人的住所。             3、愿意还款，从下个月起会及时归还。                               章建良                       未作答辩                               基本             案情                       主合同及担保合同约定                       2017年6月5日，中国农业银行股份有限公司吴江分行（以下简称农行吴江分行）作为贷款人，徐彩娟作为借款人，徐彩娟与章建良作为抵押人，共同签订《个人购房担保借款合同》[合同编号，约定：借款金额叁拾伍万元整，借款用途购买住房，借款期限300个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之伍后确定；还款方式为等额本息还款。合同项下借款采用抵押担保方式，抵押物清单载明为吴江区。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。                               主合同及担保合同履行情况                       2017年6月19日，苏州市吴江区国土资源局发放的不动产登记证明明：房屋座落于苏州市吴江区，证明权利或事项为抵押，权利人农行吴江分行，义务人章建良、徐彩娟，不动产权证号；担保债权数额35万元，债务履行期限2017年6月5日至2042年6月4日。             2017年6月5日，农行吴江分行依约向徐彩娟发放贷款35万元，相应贷款凭证中载明年利率为4.655%，借款日期2017年6月5日，到期日期2042年6月4日，还款方式为等额本息还款，还款周期为月，还款日为05。贷款发放后，徐彩娟自2017年7月5日开始还款，每月归还本金及支付利息合计1976.33元，并还清了截止至2019年9月5日的应还本金和利息。后徐彩娟分别又于2019年10月6日、2019年12月19日、2020年1月7日归还本金0.19元、5元、255.37元。                               委托代理合同约定                       2020年2月26日，农行吴江分行与江苏简文律师事务所签订《委托代理协议》，前者委托后者代理本案诉讼事宜，并约定律师费为19782元。                               其他             事实                       2017年5月23日，徐彩娟出具《法律文书送达地址确认书》确认自己的送达地址，并确认因本人提供或者确认的送达地址不准确、送达地址变更未及时告知，本人或指定的代收人拒绝签收，导致文书未被本人实际接收的，文书退回之日视为送达之日。             章建良与徐彩娟于2007年6月6日登记结婚。             2019年12月20日，农行吴江分行出具贷款提前到期通知书，载明：鉴于徐彩娟、章建良未按约定按期足额偿还借款，宣布合同项下贷款于2020年1月5日提前到期，并将该通知书邮寄给徐彩娟，徐彩娟于2019年12月25日签收。             截至2020年1月5日，徐彩娟尚结欠农行吴江分行借款本金332421.85元及相应欠息。                               裁判             依据                       《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》             第二十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条                               本院             判决                       一、被告徐彩娟、章建良于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司吴江分行借款本金332166.48元，并支付相应欠息（利息：5142.14元；罚息：以332421.85元为基数自2020年1月6日起至2020年1月7日止按年利率6.9825%计算，以332166.48元为基数自2020年1月8日起至实际清偿之日按年利率6.9825%计算；复利：以5142.14元为基数自2020年1月6日起至实际清偿之日止按年利率6.9825%计算）。             二、被告徐彩娟、章建良于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国农业银行股份有限公司吴江分行律师费损失19782元。             （上述两项义务如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行吴江分行营业部，账号：）             三、如被告徐彩娟、章建良未按时履行上述第一、二项付款义务,则中国农业银行股份有限公司吴江分行有权就本判决确定的债权及诉讼费用以位于吴江区房产[不动产登记证号：]拍卖、变卖或折价所得价款在编号个人购房担保借款合同》约定担保范围内优先受偿;不足部分，由被告徐彩娟继续履行。             案件受理费减半收取3331元、保全费2420元，合计5751元，由被告徐彩娟、章建良共同负担，于本判决生效后十五日内交至本院（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行吴江分行营业部，账号。原告已预交的诉讼费用，本院于本判决生效后十五日内退还。                               上诉事项                       如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：江苏省苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号），并将已交上诉费的凭证提交我院，逾期不交按自动放弃上诉处理。                （此页无正文） 审 判 员  程 鹏 二〇二〇年四月十六日 法官助理  赵丽丽 书记员陈洁 附录法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国婚姻法》 第四十一条离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。 《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）》 第二十四条第一款债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。