云南省峨山彝族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）云0426民初278号原告：中国人民财产保险股份有限公司玉溪市分公司，住所云南省玉溪市高新区Y地块瑞峰苑。统一社会信用代码915304002176601819。负责人：李永富，男，1962年9月1日出生，汉族，该公司总经理，住云南省楚雄彝族自治州楚雄市。委托诉讼代理人：何云忠，云南浩亚律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被告：谢红强，男，1977年5月10日出生，哈尼族，住云南省玉溪市峨山彝族自治县，现住云南省玉溪市峨山彝族自治县。原告中国人民财产保险股份有限公司玉溪市分公司（以下简称中财保玉溪公司）与被告谢红强保证保险合同纠纷一案，本院于2020年3月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中财保玉溪公司的委托诉讼代理人何云忠、被告谢红强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中财保玉溪公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即支付原告保险代偿款人民币106882.79元，违约金36340.15元（违约金以106882.79元为基数，按年息24%自2018年10月6日起计算至2020年3月5日止），之后的违约金计算至款项付清之日止；2.判令被告立即支付原告保险费1395.14元；3.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：原告系从事信用保险、保证保险等业务的股份有限公司的分公司。2017年12月27日，被告向原告投保个人信用贷款保证保险；2018年1月4日，原告向被告出具《个人信用贷款保证保险保险单》，由原告为被告在中国农业银行股份有限公司玉溪红塔支行（以下简称农行红塔支行）的120000元贷款本息提供保险保证，每月保险费2325.24元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，赔偿等待期为80天等。特别约定保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始按每日千分之一向保险人缴纳违约金等。2018年1月18日，农行红塔支行与被告签订《个人担保借款合同》，该贷款的发放条件是被告在原告处投保了个人贷款保证保险，贷款金额120000元，贷款期限为36个月，贷款年利率为6.65%等。同年1月22日，农行红塔支行向被告发放贷款120000元。因被告未按期还本付息，农行红塔支行于2018年10月6日向原告发出《索赔申请书》，同日，原告作出《理赔确认书》，并为被告代偿106882.79元，农行红塔支行于同日向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，将对被告追偿的全部权益转让给原告。同时，被告尚欠原告1395.14元保费。原告认为，因被告作为投保人未向作为被保险人的农行红塔支行履行还本付息的义务，原告作为保险人理赔后有权向被告主张相应的权利，特诉至法院，望判如所请。被告谢红强辩称，原告代被告向农行红塔支行还款106882.79元及被告欠原告保险费1395.14元是事实。对于整件事，被告是受害者，其只是担保人，该款真正的使用者是郭世忠。因被告在治病时认识郭世忠，郭世忠知道其是教师后，认为教师贷款比较方便，故说服被告向银行申请贷款，后被告按郭世忠的要求向农行红塔支行贷款120000元，同时向原告投保个人信用贷款保证保险，由原告为被告在农行红塔支行的120000元贷款本息提供保险保证。该款贷出后，被告分文未用，全部交给郭世忠。后郭世忠未按约定向被告分期还款，导致被告无法向银行还款。现原告要求被告立即支付保险代偿款及保险费，被告无力偿还，希望在还款期限上给予延长。围绕诉讼请求，二原告提交了以下证据：1.营业执照、法定代表人身份证明各1份；2.被告身份证1份；3.《个人信用贷款保证保险投保单》、《个人信用贷款保证保险保险单》各1份；4.《个人担保借款合同》、借款凭证各1份；5.《索赔申请书》、《理赔确认书》、交易明细、《代偿债务确认书》、《代偿债务通知书》各1份；6.保单收付查询单1份。被告针对辩称未提交证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。经质证，被告对原告提交的上述证据均无异议，本院予以确认。经过庭审调查，并对当事人提交的证据进行分析，本院确认案件事实如下：原告系从事信用保险、保证保险等业务的股份有限公司的分公司。2017年12月27日，被告向原告投保个人信用贷款保证保险；2018年1月4日，原告向被告出具《个人信用贷款保证保险保险单》，双方约定由原告为被告在农行红塔支行的120000元贷款本息提供保险保证，每月保险费2325.24元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，赔偿等待期为80天。特别约定保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始按每日千分之一向保险人缴纳违约金。2018年1月18日，农行红塔支行与被告签订《个人担保借款合同》，该贷款的发放条件是被告在原告处投保了个人贷款保证保险，贷款金额120000元，贷款期限为36个月，贷款年利率为6.65%。2018年1月22日，农行红塔支行向被告发放贷款120000元。因被告未按期还本付息，农行红塔支行于2018年10月6日向原告发出《索赔申请书》，要求原告支付被告向该行贷款后尚未偿还的本息共计106882.79元，同日，原告作出《理赔确认书》，并为被告向农行红塔支行代为偿还贷款106882.79元，农行红塔支行于同日向原告出具《代偿债务确认书》，将对被告追偿的全部权益转让给原告。2018年10月6日，原告向被告发出《代偿债务通知书》，要求被告偿还原告担保代偿款106882.79元。另查明，截止2020年1月9日，被告尚欠原告保险费1395.14元。本院认为，被告向原告投保的个人信用贷款保证保险，属双方真实意思表示，内容不违反法律行政法规的效力性禁止性规定，保证保险合法有效，双方之间构成保证保险合同关系，原、被告均应当按照约定全面履行自己的义务。因被告未按约向农行红塔支行偿还贷款本息，原告依照保证保险合同的约定向被保险人农行红塔支行履行了保险理赔责任，代被告偿还了尚欠的贷款本息106882.79元。根据案涉《个人信用贷款保证保险保险单》中特别约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始按每日千分之一向保险人缴纳违约金。因此，原告要求被告支付保险理赔款106882.79元、保险费1395.14元及要求被告以106882.79元为基数，按年息24%计算支付约违金，未超过双方约定的范围，且符合法律的规定，应予以支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，第六十条第一款之规定，判决如下：一、由被告谢红强于判决生效之日起十五日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司玉溪市分公司保险理赔款人民币106882.79元，违约金36340.15元（违约金以106882.79元为基数，按年息24%自2018年10月6日起计算至2020年3月5日止），之后的违约金计算至保险理赔款付清之日止。二、由被告谢红强于判决生效之日起十五日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司玉溪市分公司保险费1395.14元。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3192元，减半收取1596元，由被告谢红强负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。判决生效后，权利人申请执行的期限为本判决确定的履行期限届满后二年内。审判员  柴金燕二〇二〇年四月二十七日书记员  周 阳