文书内容湖南省益阳市资阳区人民法院刑 事 判 决 书（2020）湘0902刑初68号公诉机关湖南省益阳市资阳区人民检察院。被告人郭清，男，1965年12月1日出生于湖南省益阳市，汉族，小学文化，无业，住湖南省益阳市资阳区。因犯信用卡诈骗罪，于2016年7月20日被益阳市赫山区人民法院判处有期徒刑十年六个月，并处罚金十万元。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2018年11月5日由益阳市公安局资阳分局从湖南省赤山监狱押回重审。辩护人贾钢、贾菁，湖南求剑律师事务所律师。湖南省益阳市资阳区人民检察院以益资检公诉刑诉（2020）51号起诉书指控被告人郭清犯骗取贷款罪，于2020年3月24日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用普通程序，组成合议庭，于2020年4月28日公开开庭审理了本案。湖南省益阳市资阳区人民检察院指派检察员刘球红出庭支持公诉，被告人郭清及其辩护人贾钢、贾菁到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。经审理查明：2008年，被告人郭清因其经营的青春砖厂、苗圃需要资金周转，便开始以郭某9、匡某4、陈某、周春莲等人名义向益阳市农村商业银行股份有限公司（以下简称“益阳市农商银行”）迎风桥、李昌港等支行进行贷款。具体方式是：由郭某9等人提供身份信息，郭清负责组织或伪造相关贷款申请、担保资料向相关银行进行申请。在银行工作人员编制贷款文本后，郭清则要求其家人或亲友协助签字，以此办理好贷款的全部手续领取到贷款。以上述方式，郭清采用循环贷款、以新贷还旧贷等形式逐年增加以他人名义在银行贷款的数额，其所得款项用于偿还银行贷款本息及个人所欠债务等。至案发，被告人郭清采用上述手段以何时英、郭某8、匡某3、郭某6、郭某9、郭某4、匡某4、郭某10、郭某1、郭某2、匡某1、郭某7、赵某2、刘某、徐某1、徐凤、周春莲、郭某5、曾某8、曾某2、曾某3、徐兵、郭某3、陈某等24人名义在益阳市农商银行迎丰桥、李昌港、新桥河、大码头等支行累计骗取贷款1714万元。其中:以何时英名义骗取贷款20万元:以郭某8名义骗取贷款20万元:以匡某3名义累计骗取贷款170万元;以郭某6名义累计骗取贷款30万元;以郭某9名义累计骗取贷款140万元:以郭某4名义累计骗取贷款60万元;以匡某4名义累计骗取贷款152万元;以郭某10名义累计骗取贷款55万元:以郭某1名义累计骗取贷款45万元;以郭某2名义累计骗取贷款45万元，以匡某1名义累计骗取贷款30万元;以郭某7名义累计骗取计贷款146万元:以赵某2名义累计骗取贷款30万元;以刘某名义累计骗取贷款30万元;以徐某1名义骗取贷款15万元;以徐凤名义骗取贷款15万元:以周春莲名义累计骗取贷款152万元;以郭某5名义累计骗取贷款55万元;以曾某8名义累计骗取贷款65万元;以曾某2名义累计骗取贷款65万元:以曾某3名义累计骗取货款162万元;以徐兵名义骗取贷款15万元:以郭某3名义累计骗取贷款65万元:以陈某名义累计骗取贷款132万元。至案发，被告人郭清在益阳市农商银行李昌港支行有305万元贷款逾期未归还；在益阳市农商银行新桥河支行有105万元贷款逾期未归还；在益阳市农商银行大码头支行有30万元贷款逾期未归还；在益阳市农商银行迎丰桥支行有40万元贷款逾期未归还，共计尚有480万元贷款逾期未归还。未归还贷款的具体明细如下:2014年11月7日以何时英名义骗取的贷款20万元;2014年11月7日以郭某8名义骗取的贷款20万元;2014年9月25日以匡某3名义骗取的贷款30万元;2014年12月8日以郭某6名义骗取的贷款15万元;2013年11月8日以郭某9名义骗取的贷款30万元:2014年12月11日以郭某4名义骗取的贷款15万元;2014年12月31日以匡某4名义骗取的贷款30万元:2013年11月1日以郭某10名义骗取的贷款30万元;2014年12月4日以郭某1名义骗取的贷款15万元:2014年12月3日以郭某2名义骗取的贷款15万元;2014年12月10日以匡某1名义骗取的贷款15万元;2014年12月31日以郭某7名义骗取的贷款30万元；2014年12月31日以赵某2名义骗取的贷款15万元;2014年12月2日以刘某名义骗取的贷款15万元:2014年12月31日以徐某1名义骗取的贷款15万元;2013年10月21日以徐凤名义骗取的贷款15万元:2014年12月23日以周春莲名义骗取的贷款30万元;2014年12月6日以郭某5名义骗取的贷款15万元;2014年12月9日以曾某8名义骗取的贷款15万元;2014年12月7日以曾某2名义骗取的贷款15万元;2014年12月23日以曾某3名义骗取的贷款30万元;2013年10月21日以徐兵名义骗取的贷款15万元;2015年2月15日以郭某3名义骗取的贷款15万元;2014年12月1日以陈某名义骗取的贷款20万元。2018年11月5日，被告人郭清由益阳市公安局资阳分局民警从湖南省赤山监狱押回再审。上述事实，被告人郭清在开庭审理过程中无异议，且有证人匡某1、陈某、曾某1、郭某1、曾某2、曾某3、郭某2、郭某1、匡某2、曾某4、曾某5、赵某1、郭某3、郭某4、郭某5、匡某3、郭某6、曾某6、郭某7、何时英、郭某8、李某1、郭某9、曾某7、曾某8、龚某、皮某、匡某4、唐某、郭某10、李某2、徐某1、曾某9、曾某10、刘某、赵某2、徐某2、郭某11、张某的证言，何时英等24人贷款用信文本资料及贷款、还款情况表，益阳市农商银行关于个人信贷的相关文件，湖南省益阳市赫山区人民法院（2016）湘0903刑初319号刑事判决书，关于将服刑罪犯郭清提回重审的函，关于同意将罪犯郭清解回再审的函，被告人郭清的户籍信息、到案经过及其供述等证据证明，足以认定。本院认为，被告人郭清以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，公诉机关指控其犯骗取贷款罪的罪名成立。被告人郭清到案后如实供述其罪行，对其从轻处罚。被告人郭清因犯信用卡诈骗罪被判处刑罚，在判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现在判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当数罪并罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，第六十七条第三款，第六十九条第一款、第三款，第七十条，第四十七条，第五十二条，第五十三条，第六十四条之规定，判决如下：一、被告人郭清犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年八个月，并处罚金人民币五万，与其犯信用卡诈骗罪的刑罚有期徒刑十年六个月，并处罚金人民币十万元进行并罚，决定执行有期徒刑十二年八个月，并处罚金人民币十五万元；二、责令被告人郭清退赔被害单位益阳市农村商业银行股份有限公司李昌港支行人民币305万元、益阳市农村商业银行股份有限公司新桥河支行人民币105万元、益阳市农村商业银行股份有限公司大码头支行人民币30万元、益阳市农村商业银行股份有限公司迎丰桥支行人民币40万元。（被告人郭清的刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即被告人郭清的刑期自2015年11月6日起至2028年7月5日止。所判罚金限本判决生效后十日内缴纳。）            审  判  长              刘爱民                  审判员              胡  潇                  人民陪审员              赵永清                   二〇二〇年四月二十九日                  法官助理              曾虎                  代理书记员              杨文燕      如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或直接向湖南省益阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。附法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。第七十条判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现被判刑的犯罪分子在判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当对新发现的罪作出判决，把前后两个判决所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。已经执行的刑期，应当计算在新判决决定的刑期以内。第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。