辽宁省法库县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）辽0124民初445号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司法库县支行，住所地辽宁省法库县。 负责人：姜家睿，系该行行长。 委托诉讼代理人：王志恒，男，1966年11月5日出生，汉族，职员，住辽宁省法库县。 被告：杨阳，男，1996年2月29日出生，汉族，无业，住辽宁省法库县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司法库县支行（以下简称邮政银行法库支行）与被告杨阳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行法库支行的委托诉讼代理人王志恒到庭参加诉讼，被告杨阳经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮政银行法库支行提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的《个人消费贷款及担保合同》；2.判令被告杨阳按借款合同约定偿还所欠贷款本息共计109,623.72元(截至2020年1月3日，拖欠余额107,152.61元、利息2,471.11元，自2020年1月4日至实际清结日按借款合同约定计付利息按照4.9%收取、逾期利息按照4.9%加收30%收取；3、判令如被告杨阳不能按期偿还借款本息及全部诉讼费用，原告有权向人民法院申请处置其抵押的房地产，并有权就处置所得价款优先受偿；4、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2016年8月17日，我行与被告签订《个人消费贷款及担保合同》（以下简称“借款合同”)，合同约定：被告杨阳向原告借款118,000.00元用于购买位于法库县,建筑面积65.76平方米房屋，借款期限240个月，贷款初始年利率为4.9%，采用等额本息还款方式，并以所购房产为上述借款提及诉讼费等费用供抵押担保，我行于2016年8月25日为被告杨阳放款完毕。被告杨阳应按借款合同约定时间向原告归还所欠本息，放款后，被告杨阳没有按照合同约定进行还款构成违约。综上所述，如被告杨阳不能偿还借款本息及全部诉讼费用，我行有权向人民法院申请处置被告杨阳抵押的房地产，并有权就处置所得价款优先受偿。经我行多次催要未果后，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼。庭审中原告变更逾期利息4.9%加收30%为罚息利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率的30%计算。 杨阳未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实 如下：2016年8月17日，原告邮政银行法库支行（贷款人）与被告杨阳（借款人、抵押人）签订《个人消费贷款及担保合同》，合同约定：借款金额为118,000.00元；贷款用途：购买（建造）坐落于法库县的房屋，建筑面积65.76平方米；贷款期限240个月，自2016年8月17日至2036年8月17日；贷款利率为年4.9%。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率在约定利率基础上加收30%确定。违约责任：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：宣布已发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；处分抵押物，实现抵押权；解除本合同。被告杨阳以其所有的房屋（房屋所有权证号：N15005XXXX；座落：法库县提供抵押担保，原告邮政银行法库支行在贷款人处加盖公章，被告杨阳在借款人、抵押人处签字确认。2016年8月25日原告邮政银行法库支行按《个人消费贷款及担保合同》约定向被告杨阳发放借款合计118,000.00元。之后，原告邮政银行法库支行与被告杨阳办理了房屋抵押权登记，他项权证号：沈房他证法库字第××号。 借款后被告杨阳偿还了部分借款本金及利息，没有按期偿还剩余借款本金及相应利息，截止2020年1月3日，被告杨阳尚欠原 告邮政银行法库支行借款本金107,152.61元、利息2,471.11元。 本院认为，原告邮政银行法库支行与被告杨阳签订的《个人消费贷款及担保合同》系双方当事人真实意思表示，其内容合法有效，双方均应按照合同约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告邮政银行法库支行已按合同约定履行了放款义务，但被告杨阳作为借款人未按期偿还借款本金及利息，已构成违约，原告邮政银行法库支行有权按照合同约定宣布借款提前到期，并要求被告杨阳偿还全部未偿还借款本金及利息、罚息。故原告邮政银行法库支行要求被告杨阳偿还借款本金及利息、罚息的诉讼请求，符合法律规定，应予支持。 原告邮政银行法库支行要求解除合同的诉讼请求，因被告杨阳未按期偿还借款本金及利息，根据《个人消费贷款及担保合同》约定：“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除合同。”《个人消费贷款及担保合同》应予解除，故该项诉讼请求，应予支持。 被告杨阳系抵押人，如果被告杨阳未能偿还借款本息，原告邮政银行法库支行作为抵押权人有权以被告杨阳名下已办理抵押登记的房产折价或者以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿。故原告邮政银行法库支行要求如果被告杨阳不能偿还借款本息，以被告杨阳抵押的房产折价或者以拍卖、变卖该房产的价款优先偿还原告邮政银行法库支行借款本息的诉讼请求，符合法律规定，应予支持。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十八条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十九条、第一百八十条，《中华人民共和国担保法》第四十六条之规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司法库县支行与被告杨阳于2016年8月17日签订的《个人消费贷款及担保合同》； 二、被告杨阳于本判决发生法律效力后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司法库县支行借款本金107,152.61元及截止2020年1月3日前的利息2,471.11元; 三、被告杨阳于本判决发生法律效力后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司法库县支行借款本金107,152.61元的利息、罚息（计息期间自2020年1月4日起至给付完毕之日止，利率按年利率4.9%加收30%计算）； 四、被告杨阳如不能按本判决指定的期间偿还上述第二项、第三项借款本息，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司法库县支行有权以登记在杨阳名下的房产（房屋所有权证号：N15005XXXX；座落：法库县折价或者以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿； 五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司法库县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支 付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,492.00元，减半收取1,246.00元，由被告杨阳负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院 递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。 审判员  冯羽 二〇二〇年四月二十三日 法官助理娄颖 书记员高胜男 本判决所适用的相关法律 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。 依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务，或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品。抵押人可以将前款所列财产一并抵押； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规为禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。