福建省仙游县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0322民初348号 原告：中国工商银行股份有限公司仙游支行，住所地福建省仙游县鲤城镇八二五大街639号，统一社会信用代码91350322X11325871C。 法定代表人：郑金栋，行长。 委托诉讼代理人：谢雄，福建大雄律师事务所律师，一般代理。 委托诉讼代理人：张慧菲，福建大雄律师事务所律师，一般代理。 被告：林训儿，男，1995年11月28日出生，汉族，住福建省仙游县。 原告中国工商银行股份有限公司仙游支行（以下简称工行仙游支行）与被告林训儿金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月4日立案后，依法适用普通程序，于2020年4月29日公开开庭进行了审理。原告工行仙游支行的委托诉讼代理人张慧菲到庭参加诉讼，被告林训儿经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行仙游支行向本院提出诉讼请求：1.判令林训儿立即向工行仙游支行偿还借款本金3376375.37元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计算办法：自2019年10月6日起以借款本金3376375.37元为基数按《个人购房借款／担保合同》约定的利率及计息方式计至还清之日止，暂计至2020年2月21日为55973.71元），以上请求款项暂合计3432349.08元；2.判令工行仙游支行对林训儿提供的抵押物，即位于仙游县的房地产（不动产权证：闽（2017）仙游县不动产权第××号）拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权；3.本案的诉讼费用（包括但不限于案件受理费、诉讼保全费、公告费）由林训儿承担。 事实与理由：2017年7月5日，林训儿与工行仙游支行签订《个人购房借款／担保合同》（编号为Ａ：［闽］字［莆田］行［仙游］支行［2017］年［二手房412］号）。该合同约定：1.合同第一、三条约定，林训儿向工行仙游支行借款350万元，借款期限为360个月；2.合同第四条约定，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率，每年调整一次；3.合同第六条约定，林训儿的还款方式为按月等额本息还款法；4.合同第二、十八、十九条约定，林训儿提供的抵押物，即位于仙游县的房地产向工行仙游支行提供抵押担保，抵押担保的范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、工行仙游支行实现债权的费用和林训儿所有其他应付费用，并为抵押物办理了相应的房地产抵押登记手续（不动产权登记证明：闽（2017）仙游县不动产证明第0007824号）；5.合同第十四条约定，若林训儿连续三次或累积六次未按时足额偿还贷款本息的，工行仙游支行有权宣布解除本合同和工行仙游支行与林训儿之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求林训儿立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；6.合同第九条约定，林训儿未按合同约定的日期（包括宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在合同第四条约定的利率基础上加收50%确定；7.合同第十一条约定履行合同履行过程中所发生纠纷，向工行仙游支行住所地有管辖权的法院提起诉讼；合同另对其他内容进行约定。上述合同签订后，工行仙游支行于2017年7月6日按照约定向林训儿发放了350万元的贷款本金，贷款到期日为2047年7月6日。林训儿自2018年3月6日起累计超过6次未按照合同约定足额支付本金利息。自2017年8月6日至2020年1月1日期间，林训儿陆续归还的款项，累计足额偿还本息至2019年10月5日止，尚欠借款本金3376375.37元及相应利息未还，故诉至法院，提出上述诉讼请求。 林训儿未作答辩，也未提供证据。 工行仙游支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审查认为，林训儿未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。工行仙游支行提供的证据，来源合法，内容真实，彼此间能相互印证，可说明贷款人、借款人、抵押人的主体资格、借款约定情况、抵押设定情况、林训儿尚欠借款本息等事实，具有证据资格和证明效力，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年7月5日，林训儿与工行仙游支行签订编号为Ａ：［闽］字［莆田］行［仙游］支行［2017］年［二手房412］号的《个人借款／担保合同》约定：借款人为林训儿，借款金额350万元，借款期限为360个月，用于个人二手住房购置贷款；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率，每年调整一次；还款方式为按月等额本息还款法；林训儿提供其所有的位于仙游县的房地产作贷款抵押担保，抵押担保的范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、工行仙游支行实现债权的费用和被告所有其他应付费用；若林训儿连续三次或累积六次未按时足额偿还贷款本息的，工行仙游支行有权宣布解除本合同和工行仙游支行与林训儿之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求林训儿立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；林训儿未按合同约定的日期（包括宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在合同第四条约定的利率基础上加收50%确定等。2017年7月5日，双方办理了抵押物抵押登记手续【不动登记证明号：闽（2017）仙游县不动产证明第0007824号】。2017年7月6日，工行仙游支行依约将借款金额350万元发放划入林训儿指定的林振账户内。林训儿自2017年1月28日起已累计超过6次未按照合同约定足额支付本金利息。自2017年8月6日至2020年1月1日期间，林训儿陆续归还部分款项，累计足额偿还本息至2019年10月5日止，尚欠借款本金3376375.37元及自2019年10月6日起按合同约定计的利息未还。因索款无着，工行仙游支行于2020年3月4日诉来本院请求处理。 本院认为，本案所涉的《个人借款／担保合同》，当事人缔约主体适格，意思表示真实，内容无违反法律、行政法规之强制性规定，合法有效。合同双方应按照约定的内容，严格履行合同义务。工行仙游支行已依约履行了发放贷款的义务，其合法权益应受法律保护，林训儿未依约按期足额偿还借款本息，已构成违约，工行仙游支行有权要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，并有权提前行使担保权。林训儿依照合同的约定应向工行仙游支行归还尚欠借款本金、支付约定利息并承担逾期付款的违约责任。林训儿以其单独所有的位于仙游县的房地产为上述借款提供抵押担保，并依法办理抵押物登记，抵押权依法设定，在林训儿等不履行到期债务时，工行仙游支行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿。 综上所述，工行仙游支行的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。林训儿经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、林训儿应在本判决生效后十日内返还给中国工商银行股份有限公司仙游支行借款3376375.37元并支付利息（利息计算办法：自2019年10月6日起以本金3376375.37元为基数按合同约定利率及计息方式计算至还清本款之日止）； 二、若林训儿到期未还清本判决第一项的款项，中国工商银行股份有限公司仙游支行有权以被告林训儿设定抵押担保的位于仙游县的房地产（不动产权证：闽（2017）仙游县不动产权第××号）折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费34259元，由林训儿负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 长  杨国地 人民陪审员  陈建萍 人民陪审员  陈 婷 二〇二〇年四月二十九日 书 记 员  陈 悠 附：1.引用的主要法律条文内容： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第三十四条下列财产可以抵押： （一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物； （二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产； （三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物； （四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产； （五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权； （六）依法可以抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 2.执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。