江苏省泗阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1323民初445号原告：中国建设银行股份有限公司泗阳支行，住所地江苏省泗阳县众兴镇北京东路100号。负责人：周军，该支行行长。委托诉讼代理人：刘亮，江苏义缘律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱海涛，江苏义缘律师事务所律师。被告：葛培春，男，1966年3月24日出生，住江苏省泗阳县。被告：周爱平，女，1963年11月6日出生，住江苏省泗阳县。原告中国建设银行股份有限公司泗阳支行（以下简称建行泗阳支行）与被告葛培春、周爱平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行泗阳支行的委托诉讼代理人刘亮，被告葛培春到庭参加诉讼，被告周爱平经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行泗阳支行向本院提出诉讼请求：1.葛培春、周爱平连带归还借款243920.66元及利息（以243920.66元为基数，自2018年9月11日起至还清之日止，按年利率9.825%计算）；2.葛培春、周爱平承担律师代理费12000元；3.葛培春、周爱平承担本案诉讼费用；4.建行泗阳支行有权对葛培春、周爱平所有的位于泗阳县众兴镇厚地和美36幢504室房屋的折价或者拍卖、变卖价款享有优先受偿权。事实和理由：2013年1月11日，葛培春因购买位于泗阳县众兴镇厚地和美36幢504室房屋向建行泗阳支行申请借款338000元，期限为15年，年利率为6.55%，并签订借款合同一份。按合同约定，葛培春应按月归还借款本息，否则建行泗阳支行可以宣布贷款立即到期，并可要求借款利率在原有基础上上浮50%。葛培春、周爱平自愿以上述房屋作抵押担保。建行泗阳支行已按约发放贷款，但葛培春自2018年9月起即未归还贷款，已构成违约。葛培春辩称，建行泗阳支行所诉属实，请求调解处理。周爱平未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。本院认定事实如下：2012年12月19日，葛培春、周某春登记结婚。2013年1月11日，建行泗阳支行（贷款人）与葛培春（借款人、抵押人）、周爱平（抵押人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份。该合同主要约定：借款人向贷款人借款338000元，借款期限为180个月。贷款利率为浮动利率，即系基准利率，该利率于每年1月1日调整。基准利率是指中国人民银行公布的同期同档次贷款利率，如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指银行同业公认的同期同档次贷款利率，双方另有约定的除外。借款如逾期，罚息利率为本合同执行贷款利率的水平上上浮50%。上述贷款应汇入南京厚地置业发展有限公司泗阳分公司名下账户。借款人的还款方法为等额本息还款法。约定还款日为：每期还款日为借款实际发放日在借款期限内每月对日，如当月没有借款实际发放日的，则当月最后一日为约定还款日。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用，包括但不限于诉讼费、律师费等，由借款人承担。借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等情况的，均构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。本合同项下执行浮动利率的借款，借款人存在不按期足额还清借款本息等情形的，贷款人有权对借款人尚未归还的全部借款上浮贷款利率。担保方式为抵押。抵押财产为位于泗阳县众兴镇厚地和美36幢504室房屋。抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。当借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。2013年1月11日，建行泗阳支行将上述合同项下338000元转账至南京厚地置业发展有限公司泗阳分公司名下账户。葛培春、周爱平系因购买泗阳县众兴镇厚地和美36幢504室房屋，与建行泗阳支行签订上述合同。2015年1月9日，葛培春、周爱平对其位于泗阳县众兴镇厚地和美36幢504室房屋办理了他项权证，该他项权证载明：房屋他项权证利人建行泗阳支行；房屋所有权人葛培春、周爱平；他项权利种类抵押权；债权数额338000元。2019年10月8日，江苏义缘律师事务所（甲方）与建行泗阳支行（乙方）签订《法律服务委托代理协议》一份，协议约定：甲方接受乙方委托，指派朱海涛、刘亮为乙方与葛培春、周爱平借款合同一案法律事务提供一审代理，委托权限为一般代理。乙方向甲方支付律师代理费12000元。2020年3月30日，葛培春、周爱平之子葛某代偿25400元本金。本院认为，建行泗阳支行与葛培春、周爱平签订的借款合同，系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，应当认定合法有效。在建行泗阳支行按约履行交付案涉借款后，葛培春也应按约履行还款义务。自2018年9月11日起，葛培春即未按约定的期限及数额返还借款，则建行泗阳支行可以宣布该合同项下的所有借款全部提前到期，即可要求其偿还尚欠的全部借款243920.66元，并支付逾期利息。诉讼过程中，葛培春、周爱平之子葛某于2020年3月30日代偿借款本金25400元，则其二人还应支付本金218520.66元。双方约定，借款利率为浮动利率，即与中国人民银行公布的同期同档次贷款利率一致，并于每年1月1日调整，如逾期利率应上浮50%。因此对于2018年9月11至12月31日期间的利息，应按当时中国人民银行公布的同期同档次贷款年利率4.9%的1.5倍，也即年利率7.35%计算。双方另约定，如中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指银行同业公认的同期同档次贷款利率，双方另有约定的除外。自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场利率报价，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，且建行泗阳支行与葛培春就案涉借款利率也未另行作出约定，故自2020年1月1日起，上述年度利息应按当年1月1日同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.5倍计算，并计算至实际给付之日止。建行泗阳支行主张按年利率9.825%计算，并无相关依据，但该标准可能存在低于上述贷款市场报价利率的1.5倍的情形，此情形下按年利率9.825%计算，应属于其对自身诉讼权利的处分，故上述计息标准应以年利率9.825%为限。周爱平与葛培春系夫妻关系，案涉借款系其二人因共同购买房屋所借，且周爱平也以其与葛培春共同所有的房屋为案涉款项提供抵押担保，对于案涉款项具有共同的意思表示，故该债务应认定系其二人夫妻共同债务，其应对上述借款本息承担连带偿还责任。葛培春、周爱平以其二人位于泗阳县众兴镇厚地和美36幢504室房屋为案涉借款提供抵押担保，虽然他项权证载明被担保主债权数额为338000元，但其二人与建行泗阳支行约定抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），故上述被担保主债权数额338000元仅应理解为本金数额，抵押担保的范围应以双方上述书面约定的范围为准。现因葛培春已逾期还款，则建行泗阳支行可以对该抵押物行使抵押权，即可以与抵押人葛培春、周爱平协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。建行泗阳支行因案涉纠纷，其与江苏义缘律师事务所约定应支付律师代理费12000元，考虑到律师收费指导标准、本案律师付出的工作量等因素，本院酌定支持5000元。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、葛培春、周爱平于本判决生效后十日内连带返还中国建设银行股份有限公司泗阳支行借款本金218520.66元，并支付利息（以243920.66元为基数，自2018年9月11日起至2019年12月31日止，按年利率7.35%计算；以243920.66元为基数，自2020年1月1日起至2020年3月30日止，按当年1月1日同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.5倍计算，以年利率9.825%为限；以218520.66元为基数，自2020年3月31日起至实际给付之日止，按当年1月1日同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.5倍计算，以年利率9.825%为限）；二、葛培春、周爱平于本判决生效后十日内连带支付中国建设银行股份有限公司泗阳支行律师代理费5000元；三、确认中国建设银行股份有限公司泗阳支行对葛培春、周爱平所有的位于泗阳县众兴镇厚地和美36幢504室房屋的折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回中国建设银行股份有限公司泗阳支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5326元，减半收取计2663元，由葛培春、周爱平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。审判员  李前康二〇二〇年四月十三日书记员  朱 艳