四川省成都市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川01民终20690号 上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司成都市分公司，住所地四川省成都市武侯区老马路7号。 负责人：谢川峰，经理。 委托诉讼代理人：钟波，四川华楚律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：陈小娟，女，1986年1月21日出生，汉族，住重庆市万州区。 委托诉讼代理人：华清平，重庆中钦（成都）律师事务所律师。 上诉人中国人民财产保险股份有限公司成都市分公司（以下简称人保财险成都市分公司）因与被上诉人陈小娟财产保险合同纠纷一案，不服成都市武侯区人民法院（2019）川0107民初8301号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年11月22日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。 人保财险成都市分公司上诉请求：1．撤销成都市武侯区人民法院（2019）川0107民初8301号民事判决，改判驳回陈小娟的全部诉讼请求；2．本案一、二审诉讼费用由陈小娟承担。事实和理由：一、一审法院关于事故发生后陈小娟驾车驶离现场合法的认定不清，交警部门出具的道路交通事故认定书没有合理依据，不能作为定案依据；二、陈小娟在未依法采取措施的情况下，不合理地离开事故现场，导致上诉人无法查清事故的性质、原因、双方车辆损失程度及其是否存在免赔情形等，属于保险合同约定的免赔情形；三、被上诉人主张的维修金额明显超出定损金额，即使上诉人应当赔偿，赔偿金额也应以上诉人定损为准；四、即使本次事故为双车事故，按照相关法律规定，另一辆无责车辆应在交强险无责范围内承担赔付责任，一审法院未予抵扣即判决上诉人承担全部损失于理不合。 被上诉人陈小娟未作答辩。 陈小娟向一审法院起诉请求：1.判令人保财险成都市分公司支付陈小娟保险赔偿金54387元；2.本案诉讼费由人保财险成都市分公司承担。 一审法院认定事实：陈小娟系川Ａ×××××号车辆的登记车主，该车于2018年7月27日在人保财险成都市分公司投保机动车交通事故责任强制险和机动车商业保险，保险期间自2018年8月23日至2019年8月22日。财产损失赔偿限额2000元，机动车损失保险限额616590元、车身划痕损失险10000元含不计免赔率。 2018年10月23日03时50分，陈小娟驾驶川Ａ×××××号车辆行驶至郫都区南北大道郫筒镇中铁瑞景名城时，与停放的重型货车（无损）相撞，造成车辆受损的交通事故。事故发生后，陈小娟驾驶车辆离开事故现场。当日下午18时，陈小娟通知人保财险成都市分公司。后经成都市公安局郫都区分局交通警察大队认定，陈小娟负此次事故的全部责任。2019年1月2日，人保财险成都市分公司出具《拒赔通知书》，根据《保险法》第二十一条、《中国人民财险保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》（以下简称机动车综合商业保险条款）第一章机动车损失保险责任免除第八条第（一）款：事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人故意破坏、伪造现场、毁灭证据；第（二）款第1条：事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场；以及第十条第（四）款：投保人、被保险人或其允许的驾驶人知道保险事故发生后，故意或因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确认的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任，对商业险做拒赔处理。陈小娟支付车辆维修款54387元。 一审另查明：中国人民财产保险股份有限公司《机动车综合商业保险条款》第十三条规定：“发生保险事故时，被保险人或其允许的驾驶人应当及时采取合理的、必要的施救和保护措施，防止或者减少损失，并在保险事故发生后48小时内通知保险人。被保险人或其允许的驾驶人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故的，应当立即通知保险人。” 一审法院认定以上事实有当事人身份信息、交通事故责任认定书、机动车信息查询结果单、保险单、保险条款、维修单、发票以及当事人陈述笔录在案佐证。 一审法院认为，本案的争议焦点为，陈小娟在保险事故发生后驾驶车辆离开事故现场是否构成人保财险成都市分公司的免赔理由。一审法院认为，首先，《机动车综合商业保险条款》第十三条规定：“发生保险事故时，被保险人或其允许的驾驶人应当及时采取合理的、必要的施救和保护措施，防止或者减少损失，并在保险事故发生后48小时内通知保险人。”陈小娟在保险事故发生后将事故车辆驾离事故现场，并于当日下午通知人保财险成都市分公司的行为未超过保险条款规定的通知保险人时间；其次，人保财险成都市分公司未举证证明陈小娟有故意破坏、伪造现场、毁灭证据的行为，人保财险成都市分公司主张以此作为责任免除的理由没有事实依据；第三，案涉交通事故经成都市公安局郫都区分局交通警察大队认定了事实及责任，当事人对交通事故认定亦无异议，因此，本案不属于《机动车综合商业保险条款》第十条第（四）款规定的因投保人、被保险人或其允许的驾驶人故意或重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确认的情形；最后，依据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十条第二款：“在道路上发生交通事故，未造成人身伤亡，当事人对事实及成因无争议的，可以即行撤离现场，恢复交通，自行协商处理损害赔偿事宜；不即行撤离现场的，应当迅速报告执勤的交通警察或者公安机关交通管理部门。”之规定，交通事故发生后，未造成人身伤亡，陈小娟对事实及成因无争议，可以撤离现场，不存在《机动车综合商业保险条款》第八条第（二）款规定的未依法采取措施的情况。因此，人保财险成都市分公司对陈小娟的拒赔没有事实及法律依据。 关于赔偿金额，陈小娟提交了维修单及发票主张损失金额为54387元，人保财险成都市分公司对此不予认可，但其未向陈小娟出具车辆损失确认书，一审法院对陈小娟主张的损失金额予以确认。综上，陈小娟主张人保财险成都市分公司支付保险赔偿金54387元的理由成立，一审法院予以支持。 据此，一审法院依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第二十一条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条之规定，判决：中国人民财产保险股份有限公司成都市分公司于判决生效之日起十日内支付原告陈小娟保险赔偿金54387元。如果未按判决指定的期限履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费1160元，因适用简易程序减半收取580元，由中国人民财产保险股份有限公司成都市分公司负担。 本院二审期间，双方当事人均未提交新证据。本院对一审法院认定事实予以确认。二审另查明：陈小娟在投保单上签名确认保险人已向其详细介绍并提供了投保险种所使用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、免赔率与免赔额、投保人被保险人义务、赔偿处理、通用条款等），以及本保险合同中付费约定和特别约定内容及法律后果向其作了明确说明，其已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据。陈小娟书面确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》，并手写“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果。” 本院认为，陈小娟签字确认收到保险条款，并明确保险人已将保险条款及免责条款等内容、法律后果向其进行了明确说明，声明已充分理解及接受前述内容，应视为保险条款、免责条款等内容系双方当事人的真实意思表示，且保险人已尽到明确说明义务，免责条款对陈小娟产生效力。 案涉机动车综合商业保险条款第一章机动车损失保险责任免除第八条第（二）款明确约定，事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场，无论任何原因造成被保险机动车任何损失和费用，保险人均不负责赔偿。关于被上诉人陈小娟在案涉事故发生后是否依法采取措施。《中华人民共和国道路交通安全法》第七十条第一款规定：“在道路上发生交通事故，车辆驾驶人应当立即停车，保护现场；造成人身伤亡的，车辆驾驶人应当立即抢救受伤人员，并迅速报告执勤的交通警察或者公安机关交通管理部门。因抢救受伤人员变动现场的，应当标明位置。乘车人、过往车辆驾驶人、过往行人应当予以协助。”即发生交通事故后，驾驶人具有应立即停车，保护现场的义务。本案中，陈小娟有驾驶证，理应知晓交通法律法规相关规定、交通事故处理流程，但本案中并未提交证据证明其有任何保护现场的举动或相应措施即径行驶离，且在事故发生十四小时后方才报警，据此，本院认定陈小娟在事故发生后未依法采取措施。 根据陈小娟自述，发生案涉事故后，其即离开了事故现场。《中华人民共和国道路交通安全法》第七十条第二款规定：“在道路上发生交通事故，未造成人身伤亡，当事人对事实及成因无争议的，可以即行撤离现场，恢复交通，自行协商处理损害赔偿事宜；不即行撤离现场的，应当迅速报告执勤的交通警察或者公安机关交通管理部门。”但前述规定应是指各方当事人对事实及成因均无争议，而本案中，一方面该事故系川Ａ×××××号车辆与其他车辆相撞，涉及双方车主或驾驶人权益，另一方面涉事车辆涉及保险理赔，在未取得保险人对事实及成因确认的情况下，不属该法所指的当事人对事实及成因无争议的情形。在此情况下，按照交通安全法规的规定，发生事故后驾驶人应当保护现场，如果有特殊情况下必须撤离现场，也应当举证证明其离开现场具有合理性与必要性。发生事故时车辆的驾驶人作为现场的重要组成部分，其是否饮酒、是否具有驾驶资格、是否存在禁止驾驶事由等因素均是确定其是否需要承担事故责任以及保险人是否需要赔偿损失的依据。若允许驾驶人在无合理、必要理由的情况下擅自离开现场，容易引发道德风险，亦违反保险法最大诚信原则。本案中，从案涉事故发生时间和地点分析，事故不具备导致交通拥堵的可能。交警部门虽出具交通事故认定书，但该事故认定书并不能反映事故发生时驾驶人的状态。陈小娟仅自述认为对方车辆无损失、事故不严重，故将车开走，并不属于合理、必要的理由。故上诉人援引责任免除第八条第（二）款约定的免责情形抗辩其不应承担赔付责任，具有事实和法律依据，本院予以支持。 综上所述，人保财险成都市分公司的上诉请求成立，应予支持。依据《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十七条第二款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十一条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项的规定，判决如下： 一、撤销成都市武侯区人民法院（2019）川0107民初8301号民事判决； 二、驳回陈小娟的全部诉讼请求。 一审案件受理费减半收取580元，二审案件受理费1160元，均由陈小娟负担。 本判决为终审判决。 审判长  刘一颖 审判员  任文磊 审判员  谈光丽 二〇二〇年四月十四日 书记员  何 艳