重庆市璧山区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0120民初1453号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码：914403007109307208。法定代表人：孙建平，系该公司董事长。委托诉讼代理人：刘焕鑫，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴莹，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。被告：卢廷惠，女，1969年4月22日出生，汉族，住重庆市璧山区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财产保险公司）与被告卢廷惠保证保险合同纠纷一案，本院于2020年3月17日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安财产保险公司的委托诉讼代理人刘焕鑫到庭参加诉讼，被告卢廷惠经本院传票传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。原告平安财产保险公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告向原告支付理赔款共计人民币27343.44元（包括本金26761.96元、利息575.07元和罚息6.41元）；2、依法判令被告向原告支付逾期保费共计人民币5160.87元；3、依法判令被告向原告支付违约金16217.28元（违约金以保险理赔款27343.44元为基数，自2017年7月10日起按照每年24%利率的标准暂计至2019年12月31日，实际主张至款项还清之日止）；1—3项诉讼请求合计48721.59元；4、本案的诉讼费、律师费、公告费和保全费由被告承担。事实及理由：2015年3月20日，被告卢廷惠向原告平安银行股份有限公司重庆分行借款75000元，借款利率为每年6.65%，借款期限36个月（自2015年3月20日至2018年3月20日），还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以平安银行股份有限公司重庆分行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”）每月保费率为1.9%。2015年3月20日，平安银行股份有限公司重庆分行按照借款合同约定向被告发放共计75000元人民币的贷款。但自2017年4月20日开始，被告再未履行合同约定的还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2017年7月10日按照保险合同的约定向被保险人平安银行股份有限公司重庆分行进行了理赔。理赔金额共计27343.44元人民币，平安银行股份有限公司重庆分行向原告出具了《代偿确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.1%向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。因此截止2019年12月31日，被告未付理赔款、保费和违约金等共计48721.59元人民币。综上所述，原告为维护自身合法权益，现依法提起诉讼，请求法院判如所请。被告卢廷惠未到庭，也未提交书面答辩意见。原告为证明其主张，提供了以下证据：（1）保险单，原告举示该证据旨在证明原、被告缔结的保险合同的内容；（2）借款合同和借据，原告举示该组证据旨在证明被告与平安银行重庆分行的借款约定和平安银行实际发放借款的事实；（3）扣款明细，原告举示该组证据旨在证明被告已付和未付本金、利息和保费的情况；（4）代偿债务通知书和代偿责任确认书，原告举示该组证据旨在证明原告履行保险合同支付保险费的事实。结合原告的陈述和对原告在庭审中所举示的证据的审查，本院对原告主张的事实确认如下：2015年3月20日，被告在原告处投保了平安个人贷款保证保险，依照保险合同的约定，该保险的被保险人是平安银行股份有限公司重庆分行，保险限额为89175元，保险费从贷款之日起至贷款清偿之日止按每月1425元计算。对保险事故，保险单特别条款载明，投保人任有一期贷款逾期达80天，保险人即依照保险合同向借款人理赔，从理赔之日起超过30日，投保人未向保险人偿还保险金即视为违约，需要支付从理赔之日起每日千分之一计算的违约金。保险合同签订后，被告与平安银行股份有限公司重庆分行于同日签订了《个人小额消费贷款合同》，合同约定，被告向平安银行重庆分行借款75000元，借款期限为36个月（即2015年3月20日—2018年3月20日），年利率为贷款发放时的中国人民银行同期贷款基准利率上浮40%，即年利率为8.05%。同日，平安银行股份有限公司重庆分行依照借款合同约定向被告发放借款75000元，2017年7月10日，因被告没有依照约定偿还本息达80日，原告依照保险合同约定向平安银行股份有限公司重庆分公司支付了保险理赔款27343.44元(包含剩余本金26761.96元、贷款利息575.07元和逾期罚息6.41元)。之后，平安银行股份有限公司重庆分行向原告出具了《代偿债务确认书》。原告在通知被告支付保险费和偿还原告代偿的款项未果后，于2020年3月17日诉至本院。审理中，原告向本院明确被告尚欠保费的期间为2017年3月21日—2017年7月10日，该期间被告应当支付而未支付的保费金额为1425元（每月保费）×3（月）+1425元（每月保费）×20天/30﹣64.1元﹣0.03元=5160.87元。本院认为，1、原告依据与被告签订的保险合同约定，向被告收取保费并出具保险单，明确了具体的投保人、被保险人、保险标的以及双方的权利义务。因此，该合同为双方的真实意思表示，应当合法有效，被告应全面履行合同约定。原告履行保险责任后，亦有权要求被告支付全部代偿款项，故原告要求被告支付代偿的理赔款本息27343.44元的诉讼请求，本院予以支持；2、被告由于未能全面履行双方签订的合同约定，其行为已构成违约。因此，被告理应承担违约责任。原、被告双方在保险单中约定，被告违约则需自理赔当日起按每日千分之一的标准向原告支付违约金，现在原告自愿降低违约金的计算标准，即：按照年利率24%主张支付违约金，未加重债务人的负担，且符合法律的规定，本院予以支持；3、原、被告签订的保证保险单载明投保人应支付贷款发放之日起至理赔之日止期间的保费。原告计算的保费费用符合合同的约定，且未违反法律的规定，本院予以支持；4、由于原告在庭审中未能提交委托代理合同和原告已经缴纳律师费的相关证明，应当承担举证不能的法律后果，且公告费和保全费在本案中也未实际产生，因此，对于原告要求被告承担本案的律师费、公告费和保全费的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第二条、第三条、第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告卢廷惠于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款27343.44元，并以理赔款27343.44元为基数，自2017年7月10日起按年利率24%支付违约金至理赔款付清时止；二、被告卢廷惠于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保费5160.87元；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费509元（已减半收取），由原告中国平安财产保险股份有限公司负担50元，由被告卢廷惠负担459元（被告应负担部分原告已垫付，被告随案款一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。本案的申请执行期限为两年，该期限从法律文书规定的履行期间的最后一日起算。审判员 吴 舟二〇二〇年四月二十二日书记员 张世川