福建省长汀县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0821民初596号 原告：长汀县农村信用合作联社，住所地福建省长汀县汀州镇兆征路148号，统一社会信用代码9135082115791584XJ。 法定代表人：吴佳龙，该联社理事长。 委托诉讼代理人：伍金长，该联社城郊信用社客户经理。 被告：黎金秀，女，1979年6月13日出生，汉族，住福建省长汀县。 被告：吴火木生，男，1970年8月1日出生，汉族，住福建省长汀县。 原告长汀县农村信用合作联社（以下简称信用联社）与被告黎金秀、吴火木生信用卡纠纷一案，本院于2020年3月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告信用联社委托诉讼代理人伍金长、被告黎金秀到庭参加诉讼，被告吴火木生经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 信用联社向本院提出诉讼请求：1、判令黎金秀偿还透支我社普惠金融卡的本金49999.81元及最低还款额1015.48元（计算至2020年1月22日止），并支付自2020年1月23日起，以本金49999.81元为基数，按年利率9.75‰计算的利息以及以最低还款额未偿还部分按5%计算的违约金，直至还清本息为止。2、判令吴火木生对上述款项承担连带清偿责任。3、案件受理费由黎金秀、吴火木生承担。事实和理由：2018年3月21日，黎金秀向信用联社申请办理福万通普惠金融卡（卡号62×××04），合同约定：黎金秀向信用联社申请福万通普惠金融卡，授信金额为50000元，用于经营消费周转，日利率万分之3.25，期限36个月，自2018年3月21日至2021年3月止。每月22日为账单日，按月缴交利息。吴火木生作为连带责任保证人签署了不可撤销担保函一份。合同签订后，黎金秀透支本金49999.81元。现因黎金秀自2019年12月份起未归还最低还款额，已构成违约。经信用联社多次催收，黎金秀拒不履行归还义务，保证人吴火木生也拒不履行保证，截止至2020年1月22日止，两被告应偿还透支的本金49999.81元及最低还款额1015.48元按合同约定的5%计算的违约金及利息。 被告黎金秀对信用联社的诉称事实及诉讼请求无异议，但认为在诉讼期间有支付部分利息。 吴火木生未做答辩，亦未提交证据。 本院经审理认定的事实与信用联社上述陈述的事实相同。另查明，按照《福建省农村信用社（农合行、农商行）福万通贷记卡（个人卡）领用合约》的约定，“甲方（即本案被告黎金秀，福万通贷记卡申领人）选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。甲方未能在到期还款日之前偿还，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元；超限费按超信用额度部分的5%收取。”还查明诉讼期间，黎金秀缴纳了部分利息，截止至2020年4月16日止，黎金秀结欠本金49,999.81元，违约金（透支手续费）471.25元。 以上事实，有原告提交的《居民身份证》《申请表》《福万通普惠金融卡领用合约》《不可撤销担保函》《贷记卡交易明细》及民事诉状、法庭审理笔录等予以证实。 本院认为，信用联社与黎金秀之间的福万通普惠金融卡领用合约及信用联社与吴火木生之间的《不可撤销担保函》合法有效，应受法律保护，当事人应按照合约、合同约定履行自己的义务。依案涉《不可撤销担保函》的约定，吴火木生为连带责任保证人，依法应承担连带保证责任。黎金秀违反福万通普惠金融卡领用合约的约定，信用卡使用期限届满后，未按约定还本付息，截至2020年4月16日结欠账单余额本金49,999.81元、违约金471.25元，已构成违约，原告有权要求被告黎金秀偿还、由吴火木生承担连带保证责任。而且利息及违约金的计算，未超出国家有关支付利息的规定，对原告信用联社的诉讼请求，本院予以支持。吴火木生经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自行放弃抗辩权，本院依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、第一百二十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、黎金秀应于本判决生效之日起三日内偿还长汀县农村信用合作联社透支福万通普惠金融卡本金49,999.81元，并支付自2020年4月17日起至还清借款之日止，按年利率9.75%计算的利息及按最低还款额日利率万分之五计算的违约金（按此方式计收的利息及违约金总和以年利率24%为限）； 二、黎金秀应于本判决生效之日起三日内向长汀县农村信用合作联社支付计至2020年4月16日的违约金471.25元； 三、吴火木生对黎金秀的上述本判决第一、二项债务承担连带清偿责任；吴火木生承担保证责任后，有权向债务人黎金秀追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,075元，减半收取计537.5元，由黎金秀、吴火木生负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  范庆昌 二〇二〇年四月二十日 法官助理李丽红 书记员宋洁 附注：本案引用的主要法律条文及执行申请提示 一、《中华人民共和国合同法》 第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 三、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 第一百二十六条连带责任保证的债权人可以将债务人或者保证人作为被告提起诉讼，也可以将债务人和保证人作为共同被告提起诉讼。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。