镇江市润州区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1111民初441号原告：镇江市住房公积金管理中心，统一社会信用代码12321100468659556D，住所地镇江市北府路10号红星牡丹园2号楼12层。法定代表人：林海，该中心主任。委托诉讼代理人：徐亚莉，江苏南昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：卜静怡，江苏南昆仑律师事务所律师。被告：郑开林，男，1977年9月7日出生，汉族，住镇江市。第三人：中国工商银行股份有限公司镇江分行，统一社会信用代码91321100841454664D，住所地镇江市解放路308号。负责人：陈向东，该分行行长。原告镇江市住房公积金管理中心（以下简称公积金管理中心）与被告郑开林、第三人中国工商银行股份有限公司镇江分行（以下简称工商银行镇江分行）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人徐亚莉、卜静怡到庭参加诉讼。被告郑开林、第三人工商银行镇江分行经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告公积金管理中心向本院提出诉讼请求：1、判令被告郑开林偿还借款本金221515.68元、利息4061.56元、罚息120.44元（以上利、罚息截止至2020年4月13日，自2020年4月14日起的利、罚息按照合同约定计算）；2、判令被告郑开林承担原告主张债权产生的律师费23000元；3、如被告郑开林不能足额还款，则原告有权对被告名下位于镇江市丹徒世业镇绿洲花苑3幢第3层301室房产行使抵押权并优先受偿。事实和理由：2017年，原告与被告郑开林及第三人工商银行镇江分行签订《住房公积金个人贷款借款合同》，约定被告郑开林向原告贷款250000元，用于购买位于镇江市丹徒世业镇绿洲花苑3幢第3层301室房产，贷款期限15年，原告委托第三人工商银行镇江分行发放贷款及收款，合同对贷款利率、违约责任、还款日、还款方式等均作了明确约定。原告与被告郑开林签订《住房公积金个人贷款抵押合同》，被告以其名下位于镇江市丹徒世业镇绿洲花苑3幢第3层301室房产为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权人为原告。合同签订后，第三人工商银行镇江分行按约定发放了贷款，但被告郑开林自2019年7月起未能及时还款，已构成违约，故诉至法院，要求被告归还贷款本息，承担相应的违约责任，并有权行使抵押权。被告郑开林未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年5月3日，原告与被告郑开林及第三人工商银行镇江分行共同签订了镇公积金个字（2017）10031751号《住房公积金个人贷款借款合同》及镇公积金担字（2017）10031751号《住房公积金个人贷款抵押合同》各一份。借款合同约定，原告委托第三人工商银行镇江分行向被告郑开林发放贷款250000元用于购房，期限15年，即从2017年6月30日起至2032年6月30日止，贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次利率执行，利率浮动遵循相关政策规定执行，贷款月利率为2.708‰。被告郑开林按月等额本息还款，还款日为每月16日。如被告郑开林未按合同约定日期偿还贷款，原告委托第三人工商银行镇江分行按日计收罚息，罚息利率为合同约定利率上浮30%，逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一日。如被告郑开林连续三个月或累计六个月欠还贷款本息，原告有权提前收回全部贷款，直至处分抵（质）押物或直接向担保机构追索。原告处分抵（质）押物按下列顺序分配所得款：（1）支付处分抵（质）押物的费用；（2）扣除处分抵（质）押物应缴纳的税款；（3）归还借款方所欠贷款本金、利息、罚息；（4）剩余金额退还抵（质）押人。处分抵（质）押物如有不足偿还所欠款项的，原告有权向被告追索不足部分。抵押合同约定，被告郑开林以所有的位于镇江市丹徒世业镇绿洲花苑3幢第3层301室房产为上述借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括贷款250000元及利息、借款人应支付的罚息以及实现贷款债权的费用（包括律师费、诉讼费、申请执行费、评估费、拍卖费等），并办理了抵押权不动产登记证明，债权数额250000元。被告郑开林提供了《送达地址确认书》，确认所涉诉讼/仲裁文书的送达地址为镇江市丹徒世业镇绿洲花苑3幢第3层301室。上述合同签订后，第三人工商银行镇江分行于2017年6月2日向被告郑开林发放贷款250000元。2019年7月起，被告郑开林未依约偿还贷款本息，截止2020年4月13日，被告郑开林尚欠贷款本金221515.68元、利息4061.56元、罚息120.44元。另查明，原告与江苏南昆仑律师事务所签订了委托律师代理合同一份，约定原告应支付一审律师服务费为23000元。上述事实，有《住房公积金个人贷款借款合同》、《住房公积金个人贷款抵押合同》、不动产权证书、不动产登记证明、个人借款凭证、职工还款流水账、还款计划情况表、委托律师代理合同等书证以及当事人陈述在卷证实，本院予以确认。本院认为，第一、原告与被告郑开林及第三人工商银行镇江分行签订的借款合同以及原告与被告郑开林签订的抵押合同，均不违反法律行政法规的强制性规定，本院依法认定上述合同成立、有效。合同签订后，被告郑开林未按照约定如期足额履行偿还贷款义务，依照合同约定，原告有权提前收回全部贷款本息，并要求被告郑开林承担相应的违约责任，在被告郑开林不能如期偿还上述债务的情况下，原告有权对被告郑开林提供抵押担保的房屋折价或以拍卖、变卖抵押房屋后的价款优先受偿。第二、被告郑开林确认了法律文书的送达地址，根据最高人民法院《关于进一步加强民事送达工作的若干意见》的规定，本院根据被告预留的地址进行送达，被告无正当理由未到庭，其放弃抗辩和质证的权利，本院依据庭审出示的证据及查明的事实做出裁决，由此产生的后果由其自负。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告郑开林于本判决生效后十日内偿还原告镇江市住房公积金管理中心借款本金221515.68元、利息4061.56元、罚息120.44元，合计为225697.68元（以上利、罚息截止至2020年4月13日，自2020年4月14日起至实际付清之日止的利、罚息按合同约定继续计算）。二、被告郑开林于本判决生效后十日内给付原告镇江市住房公积金管理中心律师代理费23000元。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、如被告郑开林未能在上述期限内履行第一项、第二项判决确定的债务，原告镇江市住房公积金管理中心有权就被告郑开林名下位于镇江市丹徒世业镇绿洲花苑3幢第3层301室房产折价或以拍卖、变卖该房屋后的价款优先受偿。案件受理费减半收取为2484元，由被告郑开林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。（附上诉须知）审判员  赵向阳二〇二〇年四月二十四日书记员  马晶晶附法律文书引用的法律条款《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。