河南省汝阳县人民法院民 事 判 决 书(2020)豫0326民初136号原告：卢迪，女，1982年4月16日生，汉族，住汝阳县。原告：马禄祥，男，2004年10月24日生，汉族，住汝阳县。原告：马锦祥，男，2008年10月20日生，汉族，住汝阳县。原告：马锦怡，女，2014年2月5日生，汉族，住汝阳县。法定代理人：卢迪（马禄祥、马锦祥、马锦怡之母），女，1982年4月16日生，汉族，住汝阳县。原告：马聚光，男，1959年6月3日生，汉族，住汝阳县。原告：常秀兰，女，1958年10月23日生，汉族，住汝阳县。卢迪、马聚光、常秀兰共同委托诉讼代理人：靳丽娜，洛阳市汝阳县公正法律服务所法律工作者，特别授权代理。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司豫西分公司。住所地：洛阳市西工区纱厂路十字路口东北角白马华庭1号。负责人：侯杰夫，总经理。委托诉讼代理人：王秋霞，河南开物律师事务所律师，特别授权代理。原告卢迪、马禄祥、马锦祥、马锦怡、马聚光、常秀兰与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫西分公司（以下简称太平洋人保豫西分公司）人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告卢迪、常秀兰及委托诉讼代理人靳丽娜，被告太平洋人保豫西分公司委托诉讼代理人王秋霞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。六原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告按合同约定支付原告意外身故理赔金16万元及医疗费2000元；2.被告承担诉讼费用。事实与理由：2016年8月马磊在太平洋人保公司业务员多次上门磨不开面子后办理了太平洋人保的安行宝保险，保单号210491609790891，意外身故或全残保额10万元；2017年3月办理了祥宁意外保险，保单号400081702893015，意外身故保额6万元，意外医疗2000元。2019年8月4日，马磊驾车发生交通事故，经抢救无效死亡。随后马磊家属向被告提出索赔申请，两个月后被告向原告发出拒赔通知书，只退还了两份保单的现金价值。诉讼中，原告自愿放弃第一项医疗费2000元的请求。被告太平洋人保豫西分公司辩称，本案投保情况属实，但其诉讼请求没有事实和法律依据。投保人马磊在投保时填写的职业类别是农民，但死亡时是驾驶大货车出现交通事故造成的，其在投保时隐瞒了本人是大货车驾驶员的情况，致使被告公司承保。根据保险合同条款的约定，职业类别中货车驾驶员不在我公司承保的职业范围内，因此根据保险合同约定，被告不承担给付保险金的责任，请求驳回原告的诉讼请求。本院经审理认定事实如下：原告卢迪的丈夫马磊（马禄祥、马锦祥、马锦怡之父，马聚光、常秀兰之子）2016年8月24日在被告太平洋人保豫西分公司投保“安行宝两全保险（2.0版）”，保险单号210491609790891，投保人、被保险人均为马磊，保险期间自2016年8月24日零时起至2046年8月23日24时止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，交费方式按年（10）次交清，每期保险费1880元，投保份额1份，给付日期、方式详见条款，基本保险金额10万元。《中国太平洋人寿保险股份有限公司安行宝两全保险（2.0版）条款》2.3保险责任，意外身故保险，若被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内以该次意外伤害为直接原因导致身故或全残，我们按如下约定的金额给付“意外身故保险金”或“意外全残保险金”，本合同终止：（1）若被保险人身故或确定全残时未满75周岁（不含），“意外身故保险金”或“意外全残保险金”=本合同的基本保险金额；…。9.2职业或工种的确定与变更，本合同可保的职业或工种范围仅限我们的职业分类表中职业等级为“1”和“2”的职业或工种，其他职业或工种不属于可保范围。在本合同有效期内，若被保险人变更其职业或工种，您或被保险人应于职业或工种变更之日起10日内以书面形式通知我们。被保险人变更后的职业或工种依照我们的职业分类不在本合同的可保范围内的，本合同自其职业或工种变更之日起终止，我们将退还本合同保单的现金价值。若您或被保险人未按前款约定通知职业或工种变更，且被保险人变更后的职业或工种不在本合同的可保范围内的，发生保险事故时，我们不承担给付保险金的责任，本合同自被保险人职业或工种变更之日起终止，我们将退还本合同保险单的现金价值。2017年3月17日，马磊在被告处投保“祥宁幸福保意外伤害保障计划”，保险单号400081702893015，投保人、被保险人均为马磊，保险期间自2017年3月17日零时起至2018年3月16日24时止，交费方式一次性，保险费100元，保险金额意外伤害医疗（适用《附加个人意外伤害医疗保险》条款）2000元，意外伤害身故、残疾（适用《个人人身意外伤害保险（99）》条款）6万元。该保险产品系马磊在被告处投保的“金佑人生终身寿险”附加险种，每年保费随主险自动扣交，保险期间相应顺延。《中国太平洋人寿保险股份有限公司个人人身意外伤害保险（99）条款》2.4保险责任，身故保险金，若被保险人遭受意外伤害发生之日起180日内以该次意外伤害为直接原因身故，我们按保险金额给付身故保险金。6.3职业或工种的确定与变更，我们将按照事先公布的职业分类表确定被保险人的职业分类，您可以通过本公司网站、服务热线或服务场所工作人员查询到此表。被保险人变更其职业或工种，您或被保险人应于10日内以书面形式通知我们。被保险人所变更的职业或工种，依照本公司的职业分类，其危险程度降低时，我们自接到通知之日起按其差额退还保险单的现金价值；其危险程度增加时，我们于接到通知后，向您收取自职业变更之日起应加收的相应保险费。但如果被保险人所变更的职业或工种依照本公司的职业分类在拒保范围内者，本合同自其职业或工种变更之日起终止，我们按约定退还保险单的现金价值。被保险人所变更的职业或工种，依照本公司的职业分类，其危险程度增加而未依前款约定通知而发生保险事故的，我们按其原收保险费与应收保险费的比例计算并给付保险金；但如果被保险人所变更的职业或工种在我们拒保范围内，我们不负给付保险金的责任，但按约定退还保险单的现金价值。2019年8月4日，被保险人马磊驾驶赣Ｃ×××××号重型仓栅式货车从浙江丽水往温州方向行驶，当日22时20分许，途经温寿线（G330）89K+230M路段，与对向翟如运驾驶的鲁Ｒ×××××号重型半挂牵引车发生碰撞，造成马磊受伤、两车受损的交通事故，马磊经抢救无效死亡。被告太平洋人保豫西分公司为证明其辩解理由，提供证据有：1.马磊签名的《个人人身保险产品投保提示书》。2.马磊签名的《个人人身保险投保单》，金佑人生终身寿险及附加祥宁幸福意外伤害保障计划，投保人和被保险人详情中，职业（工种）一栏均打印为农民（农畜牧业农业）。保单最后一页，马磊手写“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”。马磊签名的《个人人身保险投保单》，安行宝两全保险，投保人和被保险人详情中，职业（工种）一栏均打印为农民（农畜牧业农业），保单最后一页无马磊手写内容。3.马磊签名的《客户权益保障确认书暨保险合同回执》两份。4.《人身意外伤害保险条款》，《安行宝两全保险条款》各一份。5.《中国太平洋人寿保险股份有限公司职业分类表》一份，其中分类为0501023营业用货车司机、随车工人（4吨及4吨以上），拒保意外险、医疗险。6.《人身保险拒保通知单》两份。7.马磊的机动车驾驶证，准驾类型为B2，初次领证时间2009年8月6日。8.《理赔决定通知书》一份，证明被告已退还马磊的安行宝两全保险保单现金价值2276元，祥宁幸福保单价值25.25元，保险合同终止。原告为反驳被告的辩解，申请证人卢某、刘某出庭，卢某系为马磊办理安行宝两全保险的业务员，卢某当庭作证称为马磊办理投保业务时与上级经理张翠芳共同办理，好像没有阅读保险提示条款，当时问了马磊的职业，也知道马磊是开货车的，没有见过职业分类表。刘某系为马磊办理祥宁幸福意外险的业务员，马磊投保的是健康险附加的保险，当时马磊在家时间长，所以就按农民选择，并没有向马磊出示职业类别表。本院认为，马磊作为投保人、被保险人在被告处投保了“安行宝两全保险”、“祥宁幸福保意外伤害保障计划”，并交纳了保险费，马磊与被告之间存在保险合同关系,双方之间的人身保险合同合法有效。《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款,保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款,保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的,该条款不产生效力。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第十一条“保险合同订立时,保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上,对保险合同中免除保险人责任的条款,以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的,人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。”第十三条第一款“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。”被告辩称马磊系大货车驾驶员属于拒保职业，因而免除保险人责任，本质上也是免责条款，被告对履行明确说明义务负有举证责任。被告提供的太平洋人保公司职业分类表显示“营业用货车司机、随车工人（4吨及4吨以上）”属拒保职业，但马磊签字的《个人人身保险产品投保提示书》、《个人人身保险投保单》，均未显示大货车驾驶员属于拒保职业的说明或提示。马磊生前与其家人共同居住在汝阳县××××组，其在投保单上职业（工种）一栏填写“农民”并无不当。农民在农闲时外出务工是普遍现象，马磊当大货车驾驶员也是为了谋生的一种打工方式。被告没有证据能证明，被告工作人员在为马磊投保时已明确告知大货车驾驶员属于拒保职业。原告申请出庭作证的被告保险公司经办业务员作证称，在为马磊办理投保时，业务员也没有见过职业分类表，也未向马磊告知大货车驾驶员属于拒保职业。综上，被告提出马磊系大货车驾驶员因而拒保，因被告未向马磊履行明确说明义务，该免责条款不生效，本院对被告的辩解不予采信。被保险人马磊已故，本案六原告系马磊的法定继承人，被告应将保险金16万元在扣除被告已退还的保单现金价值2301.25元后，将剩余157698.75元支付给六原告。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十七条、第四十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第十一条、第十三条之规定，判决如下：被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫西分公司于本判决生效之日起十日内给付原告卢迪、马禄祥、马锦祥、马锦怡、马聚光、常秀兰保险理赔金157698.75元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1770元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫西分公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于洛阳市中级人民法院。审判员  吴文波二〇二〇年四月十七日书记员  尚苏萌