天津市滨海新区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0116民初171号原告：中国银行股份有限公司天津滨海分行，住所地天津开发区第三大街51号金融街西区5号楼ＡＢ1-11、Ｃ1-2，统一社会信用代码91120116700407055Ｙ。负责人：张和起，该行行长。委托诉讼代理人：王瑾玢，北京德恒（天津）律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙媛媛，北京德恒（天津）律师事务所律师。被告：孙孝华，男，1967年6月18日出生，汉族，户籍地址山东省东平县。被告：王笃娥，女，1965年10月20日出生，汉族，户籍地址山东省东平县。原告中国银行股份有限公司天津滨海分行（以下简称中行滨海分行）与被告孙孝华、被告王笃娥金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。中行滨海分行的委托诉讼代理人王瑾玢、孙媛媛到庭参加诉讼。孙孝华、王笃娥经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行滨海分行向本院提出诉讼请求：1.判令孙孝华、王笃娥共同偿还中行滨海分行借款本金252514.75元，截止到2019年9月2日的利息10218.31元、罚息2391.13元，共计265124.19元，自2019年9月3日起至实际给付之日止的罚息；2.若孙孝华、王笃娥拒不履行上述给付义务时，中行滨海分行有权就坐落于天津市滨海新区塘沽永开里7-1-401号房产依法拍卖或者变卖后的价款优先受偿，包括但不限于借款的本金、利息、罚息和实现债权费用等，不足部分由孙孝华、王笃娥清偿；3.诉讼费、保全费用由孙孝华、王笃娥共同承担。事实及理由：2012年8月2日，中行滨海分行与孙孝华签订《中国银行股份有限公司个人担保循环贷款额度协议》，合同约定：中行滨海分行向孙孝华提供个人循环贷款额度为570000元，额度有效期为10年，自2012年8月2日始至2022年8月2日止；同时，双方签订《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》，合同约定，孙孝华将其名下坐落于天津市滨海新区塘沽永开里7-1-401号的房屋抵押给中行滨海分行，抵押期间为自2012年8月2日始至2022年8月2日止。2012年8月14日，中行滨海分行与孙孝华签订《中国银行股份有限公司天津滨海分行个人担保循环贷款合同》，合同约定：中行滨海分行向孙孝华贷款570000元用于装修，贷款期限为118个月，自2012年8月14日至2022年6月14日止；贷款利率为浮动利率（以12个月为一个周期；每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款利率上浮20%作为下一个浮动周期的适用利率），逾期还款的，罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。合同签订后，中行滨海分行依约向孙孝华提供了贷款，但孙孝华未依约还款。自2018年10月起，孙孝华开始逾期还款，且经中行滨海分行多次催要，孙孝华仍拒绝还款。依据合同第十条约定，中行滨海分行有权宣告贷款立即到期，要求孙孝华立即偿还借款本金、利息、罚息及相关费用，并要求孙孝华承担抵押担保责任和违约责任。另，王笃娥与孙孝华系夫妻关系，其知悉并同意该抵押贷款行为，同时上述借款产生于其婚姻关系存续期间，且所借款项用于夫妻共同生活，故王笃娥应对上述债务承担连带还款责任。孙孝华、王笃娥未作答辩。本院经审理认定事实如下：2012年8月2日，中行滨海分行与孙孝华签订了编号为2012年ＪＴ8ＧＧＡ字0014号《中国银行股份有限公司个人担保循环贷款额度协议》，该协议约定由中行滨海分行为孙孝华提供个人担保循环贷款，额度为570000元，有效期自2012年8月2日至2022年8月2日。同日，中行滨海分行与孙孝华签订了《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》，合同约定：本合同的主合同为编号为2012年ＪＴ8ＧＧＡ字0014号《中国银行股份有限公司个人担保循环贷款额度协议》，主合同项下实际发生的债权构成本合同之主债权；担保的最高额本金为570000元，在本合同签订后10日内，双方到有关登记部门办理抵押登记手续，抵押期间从抵押登记之日起至主债务全部履行完毕止（2012年8月2日至2022年8月2日），孙孝华作为抵押人，王笃娥作为抵押财产共有人在该抵押合同中签字确认。2012年8月9日，中行滨海分行与孙孝华在天津市滨海新区塘沽管理委员会住房保障和房屋管理局办理了房屋不动产抵押登记。2012年8月14日，中行滨海分行与孙孝华签订《中国银行股份有限公司个人担保循环贷款合同》，合同约定：1.孙孝华向中行滨海分行借款570000元用于房屋装修，贷款期限自2012年8月14日至2022年8月14日；2.贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月。第一个浮动周期内，贷款年利率为7.86%，实际放款日如遇中国人民银行调整贷款基准利率，按实际放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率下浮20%重新确定合同贷款利率，以实际放款日的对应日为结息日付息日；3.如孙孝华未按照约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款月利率水平上加收50%。在合同履行期间，如孙孝华连结出现逾期3次（含3次）以上情形，中行滨海分行无须通知孙孝华，有权直接按照适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮1%计息；4.还款方式为按月等额本息还款，每月还本付息金额为6873.58元；5.如孙孝华未按期归还贷款本息，中行滨海分行有权采取宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，行使担保物权。同日，中行滨海分行向孙孝华发放了贷款570000元。合同签订初期，孙孝华尚能依合同约定按时向中行滨海分行偿还本息，但在2017年3月1日中行滨海分行向其发送《催收逾期贷款通知书》后，孙孝华仍未清偿已到期贷款本息，截至2019年9月2日，孙孝华拖欠已到期借款本金、利息、罚息等共计60636.08元未偿还，故中行滨海分行于2019年9月2日向孙孝华发出《提前收回贷款通知书》，宣布贷款提前到期，要求孙孝华一次性偿还全部贷款本金、利息及罚息，但孙孝华未能偿还。以上事实有中行滨海分行提交的《中国银行股份有限公司个人担保循环贷款额度协议》、《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》、《中国银行股份有限公司个人担保循环贷款合同》、消费贷款借据、不动产登记证明、《提前收回贷款通知书》、《个人贷款分房余额表》、《个人贷款未收应还本息清单》、孙孝华和王笃娥的户籍材料及中行滨海分行当庭陈述可以证实，本院予以确认。本院认为，本案涉讼的借款合同合法有效，当事人双方应按照合同约定履行合同义务。孙孝华未按合同约定向中行滨海分行偿还借款本息，构成违约，依据合同约定，中行滨海分行有权终止或解除合同，同时宣布借款提前到期，由孙孝华偿还拖欠的借款本息及剩余借款本息。中行滨海分行提供的证据证实截至2019年9月2日，孙孝华拖欠中行滨海分行借款本金252514.75元，应付利息10218.31元，应付罚息2391.13元，合计265124.19元未予偿还，该证据的记载客观真实，本院予以采信。孙孝华以坐落于天津市滨海新区塘沽永开里7-1-401号房屋为其借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，王笃娥作为孙孝华的配偶，在中行滨海分行与孙孝华签订的抵押合同上以抵押财产共有人身份签字确认，抵押担保民事法律关系成立，在孙孝华不履行还款义务时，中行滨海分行有权就拍卖或变卖该房屋所得的价款中优先受偿。王笃娥对孙孝华在中行滨海分行处的借款明确知晓，且该借款用于家庭房屋装修，为家庭日常生活所负债务，故对于夫妻关系存续期间孙孝华所负该债务，王笃娥应承担共同偿还责任。孙孝华、王笃娥经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，且未作答辩，视为放弃抗辩权利。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、孙孝华、王笃娥应于本判决发生法律效力之日起十日内共同向中国银行股份有限公司天津滨海分行偿还至2019年9月2日的借款本金252514.75元，应付利息10218.31元，应付罚息2391.13元，自2019年9月3日起至还清借款本金之日止的罚息按《中国银行股份有限公司个人担保循环贷款合同》的约定计算；二、孙孝华、王笃娥在不履行第一项付款义务时，则中国银行股份有限公司天津滨海分行有权就拍卖或变卖坐落于天津市滨海新区塘沽永开里7-1-401号房屋所得价款中优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5277元，减半收取计2638.5元，诉讼保全申请费1846元，共计4484.5元，由孙孝华、王笃娥共同负担。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审判员  孙斌二〇二〇年四月十五日书记员  姜金附：法律释明：1.《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。3.第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。