四川省井研县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1124民初235号 原告：井研县农村信用合作联社，住所地井研县研城镇顺河街51号。统一社会信用代码91511124207404555Ｘ。 法定代表人：王建康，理事长。 委托诉讼代理人：吴学华，男，该社员工。 委托诉讼代理人：尹晏军，四川武阳律师事务所律师。 被告：林杰，女，1984年9月25日出生，汉族，住四川省井研县。 原告井研县农村信用合作联社（以下简称井研农村信用社）诉被告林杰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告井研农村信用社的委托诉讼代理人吴学华、尹晏军到庭参加诉讼，被告林杰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告林杰立即偿还原告借款本金50万元并支付利息（利息计算：①以借款本金50万元为计息基数，按月利率6.8083‰计算，从2018年9月21日至2019年6月5日止尚欠利息29275.69元；②从2019年6月6日起至2020年6月4日止，以借款本金48万元为计息基数，按月利率6.8083‰计算，从2020年6月5日起至该笔本金还清为止，以借款本金48万元为计息基数，按逾期月利率10.2125‰计算，利随本清；③从2019年6月6日起至该笔本金还清为止，以借款本金20000.00元为计息基数，按逾期月利率10.2125‰计算，利随本清；④前述借款利率标准，根据《个人借款合同》约定，案涉借款实行浮动利率，合同期内利率在中国人民银行公布的基准利率水平上浮72%，逾期利率在合同期内利率水平基础上再上浮50%，并自起息日起至案涉借款本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按约定的浮动比例调整）；2.判令原告对被告林杰单独所有坐落于乐山市市中区的住房一套［建筑面积：127.81㎡，不动产权证号：川（2018）乐山市不动产权第××号］变现的价款在第一项借款本金50万元本息范围内享有优先受偿权；3.本案一切诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年6月5日被告向原告借款50万元，以其单独所有坐落于乐山市市中区的住房一套作为抵押担保。2018年6月5日，原告与被告签订《个人借款合同》［合同编号为：ＡＫＤＩ022018004500号］，同日原告与被告林杰签订《抵押合同》［合同编号为：ＡＫＤＩ20180006067号］并到相关部门办理了抵押登记手续。原告于2018年6月7日向被告发放了贷款50万元。发放贷款后，被告林杰仅支付利息至2018年9月20日，截止2020年1月2日被告尚欠到期本金20000.00元，尚欠利息53581.33元。被告林杰的行为已经严重违反了《个人借款合同》第六条（七）2.约定和第八条（三）5.，构成违约，根据《个人借款合同》第十三条（二）约定，原告有权宣布该笔贷款立即到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用。为了维护原告合法权利和维护国家金融债权安全，根据有关法律的规定，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。 被告未提出答辩意见，也未向本院提交证据材料。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，对本案的证据和事实，本院认定如下： 1.原告提交被告身份证复印件、《申请书》、《个人借款申请书》、《个人借款合同》、《抵押合同》、《不动产登记证明》、《借款借据》、银行流水记录、《中国人民银行历年贷款基准利率表》、《欠款清单》各一份，证明被告向原告借款，原告履行了放款义务，但被告逾期未还款，以及被告向原告提供抵押担保物的相关事实。被告林杰经本院合法传唤未到庭应诉，视为放弃质证权利，原告提交的以上证据相互印证，形成证据锁链，本院予以采信。 根据当事人的陈述和采信的证据，本院认定事实如下：2018年5月31日，被告向原告提交《申请书》，陈述因资金周转需向原告申请借款500000.00元。2018年6月4日，被告向原告提交《个人借款申请书》，要求借款500000.00元，被告作为借款人和担保人，在该申请书上签字捺印确认。2018年6月5日，被告与原告签订《个人借款合同》（合同编号：ＡＫＤＩ022018004500号），合同约定了被告向原告借款500000.00元，借款期限从2018年6月5日起至2020年6月4日止，借款利率为浮动月利率，即在基准利率水平上浮72%，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按《个人借款合同》约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率。逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。同日，被告与原告签订《抵押合同》（合同编号：ＡＫＤＩ020180006067号），将其名下单独所有的坐落于乐山市市中区［产权证书号：川（2018）乐山市不动产权第××号］的房产一套作为抵押担保物，并于2018年6月7日，在乐山市国土资源局办理了抵押登记［产权证书号：川（2018）乐山市不动产证明第0017729号］。 2018年6月7日，原告通过银行转账向被告发放借款500000.00元，被告向原告出具《借款借据》一份，约定借款利率为浮动月利率，即在基准利率水平上浮72%，执行月利率为6.80833‰，并承诺于2019年6月5日还本20000.00元，2020年6月4日还本480000.00元。 本院认为，本案涉及的焦点为：1.被告是否应当偿还原告借款本金500000.00元及相应利息问题；2.被告以其抵押物是否应承担抵押担保责任的问题。 首先，关于被告是否应当偿还原告借款本金500000.00元及相应利息的问题。（一）依据《个人借款合同》和《借款借据》，原告与被告的借款关系成立，原告于2018年6月7日已履行合同义务向被告发放了借款共计500000.00元，借款期限为2018年6月5日起至2020年6月4日止，被告亦向原告承诺于2019年6月5日还本20000.00元，于2020年6月4日还本480000.00元，但被告均未按时、足额偿还借款本息。根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。”规定，被告截止目前未向本院提交相应的证据材料予以证明其于2019年6月5日前归还了借款本金20000.00元，应承担举证不能的法律后果。根据原、被告双方签订的《个人借款合同》，合同中约定“第十二条违约情形……（二）甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用；……”、“第十三条违约救济措施出现上述任一违约情形，乙方有权行使下述一项或几项权利：……（二）宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用；……”，因此，对于原告请求依法判令被告偿还借款本金500000.00元的诉讼请求，本院予以支持。 （二）根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”规定，《个人借款合同》中约定了借款利率为浮动月利率，即在基准利率水平上浮72%，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按《个人借款合同》约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率。逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，《借款借据》上约定执行月利率为6.80833‰，逾期罚息利率应为10.212495‰。以上约定均是原告与被告双方当事人的真实意思表示，且未超过中国人民银行同期同类贷款利率的四倍，原告诉讼中要求被告按照月利率6.8083‰计算利息，按照逾期月利率10.2125‰计算逾期罚息，故本院予以确认。根据《个人借款合同》的约定，本案借款的到期日为2020年6月4日，因被告于2018年9月21日起未按时、足额的支付相应利息，故本院确认被告向原告偿还的利息应以借款本金500000.00元为基数，自2018年9月21日起按月利率6.8083‰计算至2019年6月5日止。 （三）依据《个人借款合同》所约定“第十三条违约救济措施出现上述任一违约情形，乙方有权行使下述一项或几项权利：……(五)对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利”，本院确认其他利息和逾期罚息的计算方式如下：①以借款本金480000.00元为基数，自2019年6月6日起按月利率6.8083‰计算利息至2020年6月4日止；②以借款本金20000.00元为基数，自2019年6月6日起按月利率10.2125‰计算逾期罚息至全部借款清偿止；③以借款本金480000.00元为基数，自2020年6月5日起按月利率10.2125‰计算逾期罚息至全部借款清偿止。 其次，关于被告以其抵押物是否应承担抵押担保责任的问题。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”和《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”规定，本案被告以其名下单独所有的坐落于乐山市市中区［产权证书号：川（2018）乐山市不动产权第××号］的房产一套作为本案所涉借款的抵押担保物，并于2018年6月7日，在乐山市国土资源局办理了抵押登记［产权证书号：川（2018）乐山市不动产证明第0017729号］，故本院对原告主张对被告的抵押财产变现的价款在借款500000.00元本息范围内享有优先受偿权的诉讼请求予以支持。 综上所诉，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，判决如下： 一、被告林杰在本判决生效之日起十五日内向原告井研县农村信用合作联社支付借款本金50万元及利息、逾期罚息（利息和逾期罚息计算方式如下：以借款本金500000.00元为基数，自2018年9月21日起按月利率6.8083‰计算至2019年6月5日止；以借款本金480000.00元为基数，自2019年6月6日起按月利率6.8083‰计算利息至2020年6月4日止；以借款本金20000.00元为基数，自2019年6月6日起按月利率10.2125‰计算逾期罚息至全部借款清偿止；以借款本金480000.00元为基数，自2020年6月5日起按月利率10.2125‰计算逾期罚息至全部借款清偿止）； 二、原告井研县农村信用合作联社对被告林杰的抵押财产（坐落于乐山市市中区房产一套）变现的价款在借款500000.00元本息范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9092.00元,减半收取计4546.00元，由被告林杰共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审判员  陈兵 二〇二〇年四月八日 书记员  雷玲