黑龙江省北安市人民法院刑 事 判 决 书（2020）黑1181刑初7号公诉机关北安市人民检察院。被告人王吉民，男，汉族，大专文化，住吉林省延吉市。2019年2月22日因涉嫌职务侵占被北安市公安局刑事拘留，2019年3月29日以涉嫌贷款诈骗罪被北安市人民检察院决定批准逮捕，同日由北安市公安局执行，现羁押于北安市看守所。辩护人赵连荣，黑龙江天平律师事务所律师。北安市人民检察院以黑北检公诉刑诉〔2020〕7号起诉书指控被告人王吉民犯职务侵占罪、违法发放贷款罪，于2020年1月10日向本院提起公诉。本院受理后，因不适宜简易程序审理，于2020年2月20日转为普通程序审理，依法组成合议庭，公开开庭审理了此案。北安市人民检察院指派检察员柳长海远程视频支持公诉，被告人王吉民及其辩护人赵连荣远程视频参加庭审。现已审理终结。公诉机关指控：一、职务侵占罪（一）2010年12月，被告人王吉民时任黑龙江省北安市海星信用社（现更名为农商银行）主任，因其与唐某合伙在黑龙江省北安市建设农场三十二连队承包1426亩土地缺少资金，通过建设农垦社区居民李某1找到该社区居民石某、何某，以李某1、石某、何某名义设立联保小组，利用其为贷款主调查员身份以虚假《黑龙江省国有农场耕地承包合同书》等手续从海星信用社贷款三笔，分别为人民币50万元、30万元、30万元，贷款期限自2010年12月22日至2012年3月15日。贷款发放后李某1使用贷款50万元后自行归还，其余60万元被王吉民使用。同时被告人王吉民找到建设农垦社区居民周某1，利用其为该笔贷款主调查员的身份通过伪造贷款手续与建设农垦社区居民周某2、李某2、徐某、吕某、周某3共6人形成贷款联保小组每人各贷款25万，贷款期限2010年12月28日至2012年3月18日，其中周某125万元贷款发放后被王吉民使用，2014年6月30日王吉民分别偿还石某、何某名下贷款各10万元，2014年4月1日王吉民偿还周某1名下贷款16万元，剩余贷款49万元并未偿还。2014年12月18日，在上述贷款已逾期的情况下，时任北安市海星信用社客户经理的王吉民通过北安市建设农垦社区居民张某1（另案处理）找到该社区居民付某，经付某找到想用钱的该社区居民任某，通过虚假手续将石某、何某、周某1名下贷款重组于任某名下，同时王吉民用其工资偿还5.1万元，重组贷款期限自2014年12月18日至2016年3月15日。张某1自己拿出5万元通过付某给任某使用，之后任某将5万元归还至北安市海星信用社其名下的重组贷款。2016年3月任某名下剩余38.9万元贷款再次到期，北安市信用社发现上述贷款实际使用人为王吉民。海星信用社工作人员苏某、王某1、刘某1为了明确贷款债权债务关系将上述贷款以王吉民的名义重新办理借新还旧贷款，期限自2016年4月30日至2017年7月30日。后王吉民外逃，2017年3月27日王吉民被黑龙江省北安市农村商业银行股份有限公司开除。为证实上述指控，公诉机关当庭宣读、出示了书证受案登记表，立案决定书，侦破经过，在逃人员登记表，抓获及破案经过，王吉民常住人口信息表，报案材料，黑龙江北安农村商业银行股份有限公司关于对王吉民给予解除劳动合同处分并移交司法机关的决定，王吉民任职情况说明，员工基本情况表，土地承包合同书复印件，承债书，黑龙江省建设农场政策研究办公室证明，涉及王吉民使用贷款偿还情况说明及还款明细，北安农村商业银行股份有限公司和中国农业银行账户交易流水，贷款合同复印件，周某1贷款合同复印件，黑龙江省国家税务局通用机打发票，民事判决书，借条，协议书，民事裁定书，欠条，办案说明，协助执行通知书，中华人民共和国契税完税证复印件，销售不动产统一发票复印件，徐某1身份证复印件，商品房买卖合同复印件，离婚协议书，执行裁定书，房屋他项权利证，农户贷款借款合同复印件，证明，王吉民工资发放情况说明，北安市杨家乡新华兴大豆种植农民专业合作社贷款合同复印件，海伦市公安交通警察大队道路交通事故认定书，认罪认罚具结书等；证人冯某，石某，张某1，李某1，任某，周某1，付某，何某，唐某，刘某1，王某1，李某3，张某5，李某4，赵某3，刘某3，徐某1，门某，杨某3，周某7，徐某2，李某5，王某7，姜某，王某8，周某8，刘某4，张某2等人的证言；被告人王吉民的供述和辩解；（二）2014年5月，被告人王吉民时任黑龙江省北安市海星信用社客户经理，为了偿还个人债务，通过杨某1找到北安市建设农垦社区居民王某2、赵某1、张某3，被告人王吉民利用其为贷款主调查人的身份仅在上述三人提供身份证和户口本的情况下以王某2、赵某1、张某3与贷款人刘某2四人组成某小组的形式，每人贷款人民币15万元，共计60万元，贷款期限自2014年5月13日至2015年5月12日，贷款发放后，王某2、赵某1、张某3名下共计45万贷款归王吉民使用，同时王吉民利用其为贷款主调查人身份以北安市建设农垦社区居民赵某2、郭某3、钱某三人组成某小组的形式，每人贷款人民币15万元，贷款期限自2014年5月13日至2015年5月1日。贷款发放后，赵某2名下贷款人民币15万元归王吉民使用。2015年5月12日贷款到期后，王吉民所使用的王某2、赵某1、张某3、赵某2名下贷款共计人民币60万元未偿还。时任北安市建设农场信用社客户经理被告人王吉民通过张某1找到需要用5万元钱贷款的王某3，通过郭某1找到北安市建设农垦社区居民董某、郭某2，王吉民利用职务便利，虚构董某、郭某2、王某3为上述贷款的实际使用人，以虚假的土地证明、农户无婚姻登记记录证明等手续将上述贷款重组至董某、王某3、郭某2名下，同时王吉民本人偿还人民币4万元，贷款发放后被王吉民将贷款直接还至王某2、赵某1、张某3、赵某2在北安市海星信用社人民币贷款账户。2016年12月王吉民外逃，期间因王某3使用张某1给付的人民币5万元后，归还至其贷款账户，剩余51万元均未归还。综上，被告人王吉民采用虚假手段共侵占本单位资金人民币89.9万元用于归还个人借款及赌债。为证实上述指控，公诉机关当庭宣读、出示了书证关于王吉民涉嫌挪用资金情况说明，办案说明，借款合同复印件，取款凭条复印件，还款明细，贷款合同，认罪认罚具结书等；证人张某1，王某2，赵某1，张某3，杨某1，董某，王某3，郭某2，崔某，王某6，王某4等人的证言；被告人王吉民的供述和辩解。二、违法发放贷款罪被告人王吉民在黑龙江省北安市建设农场信用社担任客户经理期间（贷款主调查人），于2015年2月至2015年6月，经其朋友北安市建设农垦社区居民张某1（另案处理）联系，违反贷款管理规定、不认真履行职责、对虚假贷款手续未认真审核，为北安市建设农垦社区居民付某1、周某4、周某5、杨某2、高某1、付某、郑某、张某4、周某6、张某2、张某3、高某2、魏某、祖某、王某5、宋某、左某等17人发放贷款人民币412万元，其中张某1实际使用贷款人民币343万元。截止至2017年5月5日公安机关立案，共计偿还人民币205.88万元，给被害单位造成经济损失206.12万元。张某1到案后，公安机关追缴人民币45万元。经侦查，被告人王吉民于2019年2月22日在吉林省延吉市被公安机关抓获，到案后其如实供述犯罪事实，并且自愿认罪认罚。为证实上述指控，公诉机关当庭宣读、出示了书证贷款合同，张某1重组贷款合同，关于王吉民发放贷款情况说明，情况说明，证明，王吉民信件，金融许可证，营业执照，信贷业务相关人员岗位职责说明，信用社主任岗位说明书，风险经理岗位说明书，客户经理岗位说明书，认罪认罚具结书等；证人张某1，王某4，周某4，周某5，付某，郑某，张某4，周某6，张某2，高某2，魏某，祖某，王某5，左某，付某1，杨某2，高某1，宋某，刘某5，张某1，崔某，王某6等人的证言；被告人王吉民的供述和辩解。公诉机关认为，被告人王吉民利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百七十一条第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以职务侵占罪追究其刑事责任；被告人王吉民作为金融机构工作人员，违法国家规定发放贷款，数额巨大，且造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。被告人王吉民到案后能如实供述自己罪行，并且自愿认罪认罚；犯数罪，应数罪并罚，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款、第六十九条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定对其处罚。公诉机关建议对被告人王吉民职务侵占罪在有期徒刑三年六个月以上四年六个月以下确定刑罚期限；对被告人王吉民违法发放贷款罪在有期徒刑二年以上三年以下确定刑罚期限，并处罚金；数罪并罚，建议对被告人王吉民在有期徒刑五年以上六年六个月以下确定刑罚期限，并处罚金。被告人王吉民对指控事实、罪名及量刑建议没有异议且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议，请求对其从轻处罚。辩护人赵连荣提出的辩护意见是，对公诉机关指控被告人犯职务侵占罪、违法发放贷款罪的定性不持异议。被告人坦白且自愿认罪认罚，可以从轻处罚；45万元在案发后被公安机关依法追缴，减少了国家损失，酌情可以从轻处罚。建议对被告人判处有期徒刑五年。经审理查明：一、职务侵占罪（一）2010年12月，被告人王吉民时任北安市农村信用联社股份有限公司（以下简称北安联社）海星信用社主任，因其与唐某合伙在黑龙江省北安市建设农场三十二连队承包1426亩土地缺少资金，通过建设农垦社区居民李某1找到该社区居民石某、何某，以李某1、石某、何某名义设立联保小组，利用其为贷款主调查员身份以虚假《黑龙江省国有农场耕地承包合同书》等手续从海星信用社贷款三笔，分别为人民币50万元、30万元、30万元，贷款期限自2010年12月22日至2012年3月15日。贷款发放后李某1使用贷款50万元后自行归还，其余60万元被王吉民使用。同时被告人王吉民找到建设农垦社区居民周某1，利用其为该笔贷款主调查员的身份通过伪造贷款手续与建设农垦社区居民周某2、李某2、徐某、吕某、周某3共6人形成贷款联保小组每人各贷款25万，贷款期限2010年12月28日至2012年3月18日，其中周某125万元贷款发放后被王吉民使用，2014年6月30日王吉民分别偿还石某、何某名下贷款各10万元，2014年4月1日王吉民偿还周某1名下贷款16万元，剩余贷款49万元并未偿还。2014年12月18日，在上述贷款已逾期的情况下，时任北安联社海星信用社客户经理的王吉民通过北安市建设农垦社区居民张某1（另案处理）找到该社区居民付某，经付某找到想用钱的该社区居民任某，通过虚假手续将石某、何某、周某1名下贷款重组于任某名下，同时王吉民用其工资偿还5.1万元，重组贷款期限自2014年12月18日至2016年3月15日。张某1自己拿出5万元通过付某给任某使用，之后任某将5万元归还至北安联社海星信用社其名下的重组贷款。2016年3月任某名下剩余38.9万元贷款再次到期，北安联社发现上述贷款实际使用人为王吉民。海星信用社工作人员苏某、王某1、刘某1为了明确贷款债权债务关系将上述贷款以王吉民的名义重新办理借新还旧贷款，期限自2016年4月30日至2017年7月30日。后王吉民外逃，2017年3月27日王吉民被黑龙江北安农村商业银行股份有限公司开除。上述事实有经庭审质证、确认的书证受案登记表，立案决定书，侦破经过，在逃人员登记表，抓获及破案经过，王吉民常住人口信息表，报案材料，黑龙江北安农村商业银行股份有限公司关于对王吉民给予解除劳动合同处分并移交司法机关的决定，王吉民任职情况说明，员工基本情况表，土地承包合同书复印件，承债书，黑龙江省建设农场政策研究办公室证明，涉及王吉民使用贷款偿还情况说明及还款明细，北安农村商业银行股份有限公司和中国农业银行账户交易流水，贷款合同复印件，周某1贷款合同复印件，黑龙江省国家税务局通用机打发票，民事判决书，借条，协议书，民事裁定书，欠条，办案说明，协助执行通知书，中华人民共和国契税完税证复印件，销售不动产统一发票复印件，徐某1身份证复印件，商品房买卖合同复印件，离婚协议书，执行裁定书，房屋他项权利证，农户贷款借款合同复印件，证明，王吉民工资发放情况说明，北安市杨家乡新华兴大豆种植农民专业合作社贷款合同复印件，海伦市公安交通警察大队道路交通事故认定书，认罪认罚具结书等；证人冯某，石某，张某1，李某1，任某，周某1，付某，何某，唐某，刘某1，王某1，李某3，张某5，李某4，赵某3，刘某3，徐某1，门某，杨某3，周某7，徐某2，李某5，王某7，姜某，王某8，周某8，刘某4，张某2等人的证言；被告人王吉民的供述和辩解等证据证实，足以认定。（二）2014年5月，被告人王吉民时任北安联社海星信用社客户经理，为了偿还个人债务，通过杨某1找到北安市建设农垦社区居民王某2、赵某1、张某3，被告人王吉民利用其为贷款主调查人的身份仅在上述三人提供身份证和户口本的情况下以王某2、赵某1、张某3与贷款人刘某2四人组成某小组的形式，每人贷款人民币15万元，共计60万元，贷款期限自2014年5月13日至2015年5月12日，贷款发放后，王某2、赵某1、张某3名下共计45万贷款归王吉民使用，同时王吉民利用其为贷款主调查人身份以北安市建设农垦社区居民赵某2、郭某3、钱某三人组成某小组的形式，每人贷款人民币15万元，贷款期限自2014年5月13日至2015年5月1日。贷款发放后，赵某2名下贷款人民币15万元归王吉民使用。2015年5月12日贷款到期后，王吉民所使用的王某2、赵某1、张某3、赵某2名下贷款共计人民币60万元未偿还。时任北安联社建设农场信用社客户经理的被告人王吉民通过张某1找到需要用5万元钱贷款的王某3，通过郭某1找到北安市建设农垦社区居民董某、郭某2，王吉民利用职务便利，虚构董某、郭某2、王某3为上述贷款的实际使用人，以虚假的土地证明、农户无婚姻登记记录证明等手续将上述贷款重组至董某、王某3、郭某2名下，同时王吉民本人偿还人民币4万元，贷款发放后被王吉民将贷款直接还至王某2、赵某1、张某3、赵某2在北安联社海星信用社人民币贷款账户。2016年12月王吉民外逃，期间因王某3使用张某1给付的人民币5万元后，归还至其贷款账户，剩余51万元均未归还。综上，被告人王吉民采用虚假手段共侵占本单位资金人民币89.9万元用于归还个人借款及赌债。另查明，2016年12月15日，中国银监会黑龙江监管局同意黑龙江北安农村商业银行股份有限公司开业，后北安市农村信用联社股份有限公司更名为黑龙江北安农村商业银行股份有限公司。上述事实有经庭审质证、确认的书证关于王吉民涉嫌挪用资金情况说明，办案说明，借款合同复印件，取款凭条复印件，还款明细，贷款合同，认罪认罚具结书等；证人张某1，王某2，赵某1，张某3，杨某1，董某，王某3，郭某2，崔某，王某6，王某4等人的证言；被告人王吉民的供述和辩解等证据证实，足以认定。二、违法发放贷款罪被告人王吉民在北安联社建设农场信用社担任客户经理期间（贷款主调查人），于2015年2月至2015年6月，经其朋友北安市建设农垦社区居民张某1（另案处理）联系，违反贷款管理规定、不认真履行职责、对虚假贷款手续未认真审核，为北安市建设农垦社区居民付某1、周某4、周某5、杨某2、高某1、付某、郑某、张某4、周某6、张某2、张某3、高某2、魏某、祖某、王某5、宋某、左某等17人发放贷款人民币412万元，其中张某1实际使用贷款人民币343万元。截止至2017年5月5日公安机关立案，共计偿还人民币205.88万元，给被害单位造成经济损失206.12万元。张某1到案后，公安机关追缴人民币45万元。经侦查，被告人王吉民于2019年2月22日在吉林省延吉市被公安机关抓获，到案后其如实供述犯罪事实，并且自愿认罪认罚。上述事实有经庭审质证、确认的书证贷款合同，张某1重组贷款合同，关于王吉民发放贷款情况说明，情况说明，证明，王吉民信件，金融许可证，营业执照，信贷业务相关人员岗位职责说明，信用社主任岗位说明书，风险经理岗位说明书，客户经理岗位说明书，认罪认罚具结书等；证人张某1，王某4，周某4，周某5，付某，郑某，张某4，周某6，张某2，高某2，魏某，祖某，王某5，左某，付某1，杨某2，高某1，宋某，刘某5，张某1，崔某，王某6等人的证言；被告人王吉民的供述和辩解等证据证实，足以认定。本院认为，被告人王吉民利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大，其行为构成职务侵占罪；被告人王吉民作为金融机构工作人员，违法国家规定发放贷款，数额巨大，且造成重大损失，其行为构成违法发放贷款罪，均应予依法惩处。公诉机关的指控成立。辩护人认为被告人王吉民到案后能够如实供述自己的罪行，系坦白，且自愿认罪认罚，对其可以从轻处罚的辩护意见，本院予以采纳，其他辩护意见本院不予采纳。被告人王吉民犯数罪，应当数罪并罚。公诉机关的量刑建议适当。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第二百七十一条第一款、第六十七条第三款、第六十九条、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百零一条的规定，判决如下：一、被告人王吉民犯职务侵占罪，判处有期徒刑四年；犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币五万元，数罪并罚，决定执行有期徒刑六年，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年2月22日起至2025年2月21日止。罚金于本判决发生法律效力后第二日起一个月内向本院缴纳。）二、责令被告人王吉民退赔黑龙江北安农村商业银行股份有限公司违法所得人民币89.9万元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑河市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  丛 涛人民陪审员  王瑞秋人民陪审员  孙海杰二〇二〇年四月七日书 记 员  井 宇附相关法条：《中华人民共和国刑法》第一百八十六条银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。第二百七十一条公司、企业或者其他单位的人员，利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。国有公司、企业或者其他国有单位中从事公务的人员和国有公司、企业或者其他国有单位委派到非国有公司、企业以及其他单位从事公务的人员有前款行为的，依照本法第三百八十二条、第三百八十三条的规定定罪处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百零一条对于认罪认罚案件，人民法院依法作出判决时，一般应当采纳人民检察院指控的罪名和量刑建议，但有下列情形的除外：（一）被告人的行为不构成犯罪或者不应当追究其刑事责任的；（二）被告人违背意愿认罪认罚的；（三）被告人否认指控的犯罪事实的；（四）起诉指控的罪名与审理认定的罪名不一致的；（五）其他可能影响公正审判的情形。人民法院经审理认为量刑建议明显不当，或者被告人、辩护人对量刑建议提出异议的，人民检察院可以调整量刑建议。人民检察院不调整量刑建议或者调整量刑建议后仍然明显不当的，人民法院应当依法作出判决。