贵州省遵义市红花岗区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0302民初503号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市中华南路支行，营业场所：贵州省遵义市红花岗区中华南路63号，统一社会信用代码：91520302697504080X。负责人：廖世丽，支行行长。委托诉讼代理人：莫大敏，贵州抱一律师事务所律师。委托诉讼代理人：周艳莉，贵州抱一律师事务所实习律师。被告：王毅，男，1983年5月3日生，贵州省遵义市人，现住贵州省遵义市汇川区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市中华南路支行（以下简称“邮政银行”）与被告王毅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月7日立案受理。依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行的委托诉讼代理人莫大敏、周艳莉、被告王毅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮政银行向本院提出诉讼请求:1、请求判决解除被告与原告签订的《个人购房借款及担保合同》的借款关系；2、请求判决被告立即偿还原告剩余借款本金300736.56元，支付原告截止2019年10月25日利息2432.53元，合计303169.09元；并从2019年10月25日起以尚欠本息为基数按照双方签订的《个人购房借款及担保合同》约定的罚息利率计算利息和复利至借款本息清偿之日止，利随本清；3、请求判决被告承担律师费15158元；4、请求判决原告对被告的抵押物（房产证号：遵房权证监字第××号；抵押登记号：遵房他证监字第××）折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，优先受偿范围包括但不限于尚欠借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、律师费、诉讼费用等实现债权的费用等；5、本案诉讼费用由上述被告承担。事实与理由：2013年8月14日被告与原告签订了《个人购房借款及担保合同》，合同第一条约定贷款金额为3700000元；第二条约定贷款用途是用于购买坐落于遵义市汇川区的房屋；第三条约定贷款期限为240个月；第四条约定贷款利率为在中国人民银行公布的同期同档次基础利率上浮10%；第九条约定罚息、复利的计收及标准，其中罚息按第四条约定的利率基础上加收30%；第十条、第十三条、第三十二条对违约情形、违约责任、费用的承担、争议解决的方式进行了约定。为保障担保权人主债权的实现，被告用其购买的住房作抵押，并办理了抵押登记，抵押条款中的第十六条、第十八条对担保范围、抵押物的处分进行了约定。经原告审核后，原告向被告支付了贷款370000元，履行了合同约定，但被告未按照合同约定足额支付借款本息，逾期次数达11次，逾期天数25天，截止2019年10月25日，逾期未还款本金共计300736.56元，利息2432.53元，合计303169.09元，被告的行为已经构成违约。综上所述，双方签订的合同均合法有效，原告依法提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。原告提交证据如下：1、被告王毅身份信息、个人房屋贷款申请表、《个人购房借款及担保合同》、房屋产权证以及房屋抵押他证、抵押谈话记录，2、贷款放款单、贷款借据、放款通知单、被告银行还款账户的还款清单、被告在原告尚欠借款的结算系统截图（截止2020年4月3日），3、委托代理合同、律师费发票、律师转款凭证。王毅辩称，我当时是找中介公司买的二手房，我贷款是事实；原告陈述我逾期十一次不是事实，只逾期两个月左右，我的贷款期限还没有到，我现在也在积极想办法偿还贷款，我不同意解除我们的贷款合同，希望原告给我一定的时间让我将全部的贷款本息清偿完毕；我不同意支付律师费，因为我一直都在还钱；房子我希望自行处置来清偿债务，不愿意评估拍卖。原告提交的证据，被告对第1组证据中的《个人购房借款及担保合同》和第2组证据提出需自行核实后确认，对第1组证据中的其余证据和第3组证据不持异议。经本院审查，原告提交的证据能相互印证，证明原告所主张的事实，对证据的真实性、合法性、关联性予以确认。根据上述已确认的证据，本院认定事实如下：被告王毅因购买二手住房向原告申请贷款，2013年8月14日，原告与被告签订《个人购房借款及担保合同》，合同第一条约定贷款金额为370000元；第二条约定用途为购买坐落于遵义市汇川区的房屋，建筑面积124.70平方米；第三条约定贷款期限为240个月；第四条约定贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利息上上浮10%；第五条约定被告授权将贷款划入案外人账户；第六条约定还款方式为按月等额本息还款法；第九条约定，罚息利率按第四条约定的利率基础上加收30%；第十条约定借款人连续三个月或累计六次未足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及产生的利息、罚息、复利、违约金、补偿金及其他费用，同时处分抵押物和解除本合同；第十三条约定订立和履行本合同所需登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告承担；第十四条约定，担保方式为抵押担保，抵押物为被告购买的坐落于遵义市汇川区房屋（房产证号：遵房权证监字第××号，面积124.7平方米）；第十六条约定担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用。同月22日，被告所购住房办理抵押登记（遵房他证监字第××号），抵押期限为2013年8月16日至2033年8月16日。2013年8月30日，原告向被告发放借款370000元，并按被告委托进行了支付，放款通知单载明：放款执行年利率7.205%，逾期利率9.3665%，利率调整方式为年初调整。在贷款期限内，被告累计逾期偿还贷款本息次数为11次，截止2020年4月3日，贷款本金余额为293439元、利息1494.66元，总计294933.66元。另，原告因本次诉讼支付律师费15158元。本院认为，原告邮政银行与被告王毅签订的《个人购房借款及担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，且不违反有关法律、法规的禁止性规定，合法有效，对双方当事人均具有约束力。原告按约定履行发放贷款的义务，被告王毅未按照合同约定偿还贷款本息，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”之规定，对原告邮政银行要求解除与被告王毅签订的《个人购房借款及担保合同》并要求被告王毅偿还借款本金293439元、利息1494.66元，合计294933.66元（截止到2020年4月3日），并按合同约定从2020年4月3日起计算利息、复利至借款付清之日止的诉讼请求，依法予以支持。对原告邮政银行要求被告支付律师费151586元的诉讼请求，符合双方的合同约定，且已实际支付，依法予以支持。对原告要求对被告提供的抵押财产享有优先受偿权的诉讼请求，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定，被告提供的抵押物已办理抵押登记，原告邮政银行作权利人依法对抵押物享有优先受偿的权利，故对原告的这一诉讼请求依法予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市中华南路支行与被告王毅于2013年8月14日签订的《个人购房借款及担保合同》；二、由被告王毅在本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市中华南路支行借款本金293439元、利息1494.66元，合计294933.66元（截止到2020年4月3日），合计294933.66元，并按合同约定以本金293439元为基数从2020年4月3日起支付利息、复利至借款付清之日止；三、由被告王毅在本判决生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市中华南路支行律师费15158元；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市中华南路支行对被告王毅所有坐落于遵义市汇川区住房享有优先受偿权；如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3035元（已减半收取），由被告王毅负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。申请执行的期间为二年，从本判决规定的履行期间的最后一日起计算；分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；未规定履行期间的，从判决生效之日起计算。审判员  王永红二〇二〇年四月二十日法官助理简露芸书记员万玲琳