重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0116民初1726号原告：中国农业银行股份有限公司重庆江津支行，住所地重庆市江津区几江街道办事处老米市街152号，统一社会信用代码9150011690359943XG。负责人：罗红文，系该支行行长。委托诉讼代理人：李竹，系原告支行员工。委托诉讼代理人：漆武，系原告支行员工。被告：朱健，男，汉族，1995年2月18日出生，住重庆市江津区。原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行与被告朱健金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月28日立案后，依法适用简易程序于2020年4月15日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行委托诉讼代理人李竹到庭参加了诉讼。被告朱健经本院传票传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还截至2020年2月26日的贷款本金400万元、利息56607.02元(其中未收正常息6280.53元、罚息50246.66元，复利79.83元)，共计4056607.02元；2、判令被告偿还自2020年2月27日起至贷款本息结清日止的罚息和复利(其中，罚息以所欠贷款本金为基础，复利以应付未付利息为基数，均在本合同贷款执行利率基础上上浮50%计算);3、判令本案诉讼费用由被告承担；4、判令原告对被告朱健所有的位于江津区xxx的房屋在上述本息、费用范围内享有优先受偿权。庭审中，原告将前两项诉讼请求变更为：1、判令被告偿还截至2020年4月15日的贷款本金2999888.60元、利息86141元(其中未收正常息6280.53元、罚息79728.19元，复利132.28元)，共计3086029.60元；2、判令被告偿还自2020年4月16日起至贷款本息结清日止的罚息和复利(其中，罚息以所欠贷款本金为基础，复利以应付未付利息为基数，均在本合同贷款执行利率基础上上浮50%计算）。事实与理由：被告朱健于2016年12月15日向中国农业银行股份有限公司重庆江津支行借款申请，于2016年12月16日与我行签订了编号为5502012016xxx的《农户贷款借款合同》，该合同约定:被告朱健在2016年12月16日至2019年12月15日期间，可以在人民币400万元的借款本金额度内向原告申请借款，单笔借款期限最长不超过1年;借款利率为固定利率，本合同项下借款执行利率采用LPR方式，执行利率按照借款发放前一工作日的1年期LPR加贰佰点柒伍bp确定，最终以借款凭证记载的利率为准。对逾期借款从逾期之日起在所执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行的规定计收复利;借款担保方式为最高额抵押，担保债务最高余额为874.68万元，同时被告朱健以其本人所有的位于江津区xxx的房屋为该笔借款提供抵押，并办理了抵押登记。被告于2019年1月4日向我行提出用款申请，借款金额400万元，借款期限12个月，借款利率采用LPR方式确定，按照借款发放前一工作日的1年期LPR加壹佰叁拾肆点伍bp确定，最终以借款凭证记载的利率为准。根据合同约定，我行于2019年1月24日向被告朱健发放了贷款人民币400万元，到期日为2019年12月15日，贷款到期后被告朱健一直未按约定履行还款义务，截至2020年4月15日的欠付贷款本金为2999888.60元、利息86141元(其中未收正常息6280.53元、罚息79728.19元，复利132.28元)，共计3086029.60元。原告认为，被告朱健未严格按照合同约定履行还款义务，现该笔贷款早已到期，经我行多次催收，被告一直未履行清偿义务，其行为构成违约，原告有权要求其立即偿还全部贷款本息并承担相关费用。原告对被告朱健所有的位于江津区xxx的房产享有抵押权，有权以该房产折价、变卖或拍卖所得价款优先受偿。为维护我行合法权益，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国民事诉讼法》等的相关规定，特向贵院提出如上请求，望贵院依法裁决。被告朱健未作答辩意见。本院经审理认定事实如下：被告朱健因养殖需要向原告申请贷款400万元。2016年12月16日，原告（贷款人、抵押权人）与被告朱健（借款人、抵押人）签订《农户贷款借款合同》，同时还签订《重庆市房地产抵押合同》，上述合同主要约定：1、借款金额为人民币400万元，借款期间为2016年12月16日至2019年12月15日，单笔借款期限最长不超过一年；2、借款利率为固定利率，本合同项下借款执行利率采用LPR方式，执行利率按照借款发放前一工作日的1年期LPR加贰佰点柒伍bp确定，最终以借款凭证记载的利率为准。对逾期借款从逾期之日起在所执行利率基础上上浮50%计收罚息；3、对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；4、还款方式按月结息，到期还本；5、被告朱健以其所有的位于江津区xxx的房产为该笔借款提供抵押担保。上述合同签订后，原、被告对前述房产办理抵押登记。2019年1月4日，被告向原告申请贷款400万元，在被告提交的《农户贷款借款合同用款申请书》中载明：用途为购原材料，期限为12个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款利率采用LPR方式，执行利率按照借款发放前一工作日的1年期LPR加壹佰叁拾肆点伍bp确定，最终以借款凭证记载的利率为准。原告于2019年1月24日向被告朱健发放贷款400万元，借款期限为2019年1月24日至12月15日；执行利率为5.655%，逾期利率8.48250%；还款方式为一次性还本按约付息。嗣后，被告朱健未能按约还款，截至2020年4月15日欠付的贷款本金2999888.60元、利息86141元(其中正常息6280.53元、罚息79728.19元，复利132.28元)，及2020年4月16日以后的利息。上述事实，有原告提交的农村个人生产经营贷款业务申请表，农户贷款借款合同，重庆市房地产抵押合同及不动产登记证明，债务逾期欠款清单，借款凭证，以及当事人陈述经庭审质证在卷为凭。本院认为，原、被告签订的《农户贷款借款合同》系各方真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应依约全面履行合同义务。原告已按合同约定向被告朱健发放了贷款，已履行其合同义务。被告朱健作为借款人未按约足额偿还借款本息，已构成违约，应当依照合同约定承担偿还尚欠贷款本金、利息、逾期罚息、复利的责任。原、被告在2019年1月24日对借款利率进行了重新约定。被告应按约定利率支付利息、罚息和复利。原告请求被告偿还借款本息，于法有据，本院予以支持。被告朱健以其所有的位于江津区xxx的房产为借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权依法设立。原告作为抵押权人，有权对该抵押物优先受偿。现被告朱健未按合同约定归还借款本息，原告要求对被告朱健提供的抵押物享有优先受偿权，本院予以支持。被告经本院传票传唤未到庭参加诉讼进行答辩及举证、质证，视为放弃相应的诉讼权利，应自行承担不利的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告朱健在本判决生效后十日内返还原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行贷款本金2999888.60元；二、被告朱健在本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行利息（其中2020年4月15日前的利息86141元，含正常息6280.53元、罚息79728.19元，复利132.28元；从2020年4月16日起至借款还清之日止的罚息以所欠贷款本金为基数；复利以所欠正常息与罚息为基数，均在2019年1月24日借款凭证贷款执行利率基础上上浮50%计算）；三、原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行享有在上述款项范围内对被告朱健提供抵押的位于江津区xxx房产以拍卖、变卖或折价所得价款的优先受偿权；如果被告朱健未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费19627元（已减半），由被告朱健负担。此款原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行已预交，由被告朱健在履行上述判决确定的义务时一并转付原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  林 杨二〇二〇年四月十六日法官助理  相平平书 记 员  钟 越