山东省德州市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁14民终593号上诉人（原审原告）：山东禹城农村商业银行股份有限公司。住所地：禹城市汉槐街181号。法定代表人：王志光，董事长。委托诉讼代理人：赵伟华，北京市大嘉（德州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：焦书文，北京市大嘉（德州）律师事务所实习律师。被上诉人（原审被告）：赵文华，男，汉族，1979年4月28日出生，住禹城市。被上诉人（原审被告）：高玉芝，女，汉族，1979年9月27日出生，住禹城市，系赵文华之妻。上诉人山东禹城农村商业银行股份有限公司因与被上诉人赵文华、高玉芝金融借款合同纠纷一案，不服山东省禹城市人民法院（2019）鲁1482民初2102号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年2月17日立案后，依法组成合议庭，进行了审理。本案现已审理终结。山东禹城农村商业银行股份有限公司上诉请求：1.撤销原审判决第二项，并依法改判被上诉人赵文华对该判决第一项承担共同还款责任。2.本案一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：一、本案借款为赵文华、高玉芝夫妻共同债务。一审高玉芝作为借款人赵文华的妻子签署共同还款责任承诺书，对借款知情且本案借款发生在赵文华与高玉芝夫妻关系存续期间，该债务为夫妻共同债务。二、赵文华应对借款本息承担共同还款责任。高玉芝作为共同债务人之一，在《贷款逾期催收通知书》上签字视为对原债务的重新确认，赵文华作为高玉芝丈夫，应对债务承担共同偿还责任。三、本案未过诉讼时效。《个人借款合同》第二条约定：借款人应在贷款人处开立账户（折/卡号：91×××23），办理借款资金的发放、支付与还款等业务。第4.2条约定：本合同项下还款采取委托扣款方式办理，即借款人同意并委托贷款人从本合同第二条所设立的账户中直接扣收应付款项。上诉人于2015年7月17日、2016年6月24日、2017年7月19日、2018年7月13日、2019年7月16日分别在该账户扣收贷款利息682.5元。一审高玉芝也曾说过：“粮食补贴原告方一直扣着”，说明被上诉人知道上诉人从其账户扣收本息的情况。根据《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第十条第一款第（三）项、第十七条第二款之规定，上诉人依照约定从被上诉人账户扣收欠款本息产生诉讼时效中断的效力，故上诉人要求被上诉人还款未超诉讼时效。综上，一审法院认定事实错误，适用法律错误，请求二审法院查明事实依法改判。赵文华答辩称，2008年的贷款我已经还清了，不清楚2012年的贷款。如果有该笔贷款，已经超过诉讼时效。高玉芝答辩称，我不认可春天里那个签字有效，叫我出去问我是不是高玉芝，我说我没有贷款，我没从银行拿过钱，也知道不是我贷款的，让我催催贷款这个事，只是让我签字也没有说是签的什么，也没有让我看内容，让我把我对象的名字也签上，说签了字就不再找我了，结果还是找我。山东禹城农村商业银行股份有限公司向一审法院起诉请求：1、依法判令被告赵文华、高玉芝立即归还原告借款9.5万元及利息、罚息。2、本案全部费用由被告承担。事实和理由：被告赵文华于2012年12月26日在原告处借款10万元，于2013年12月20日到期。被告高玉芝承担共同还款责任。原告履约放款后，被告未按合同约定偿还借款本息。故根据《中华人民共和国合同法》的规定，特向贵院提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求，维护原告的合法权益。一审法院认定事实：2012年12月21日，原告与被告赵文华签订合同编号为（袁营）个借字（2012）年第12-040号的个人借款合同，约定的借款金额为10万元，借款期限自2012年12月21日起至2013年12月20日。借款方式为可循环方式，借款人在规定的金额、期限内随借随还，循环使用。借款利率为固定利率，借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮130％确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变。借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50％计收罚息，直至本息清偿为止。借款合同中还约定了其他事项。合同的最后有双方的签章。2012年12月17日被告高玉芝签署《共同还款责任承诺书》一份。载明：本人与借款人赵文华是夫妻关系，因借款人向贵社申请借款人民币壹拾万元整，本人作为借款人的共同还款成员，向贵社承诺：当借款人不按时偿还借款本息时，本人对该笔借款本息及相关费用承担连带清偿责任。并授权受理该信用社通过中国人民银行个人信用信息基础数据库，查询、报送本人各类信用活动中的交易信息。承诺书上有赵文华、高玉芝的签字和手印。原告于2012年12月26日向被告赵文华账号内发放贷款10万元，贷出日为2012年12月26日，到期日为2013年12月20日，利率为11.0000‰，合同号为：2012-12-040。赵文华在借款借据上签字按手印。被告在借款到期后没有偿还原告全部借款本息。2019年5月17日，原告向被告赵文华发出了逾期贷款催收通知书，写明：赵文华，到2019年5月17日止，您（单位）仍欠我社（行）债务本金（币种及金额大写）人民币玖万伍仟元整及利息（详见下列《欠款清单》）上述债务均已逾期，您（单位）已构成违约，请立即履行还款义务。债务人及经办人处有高玉芝的签字。截至2019年9月10日，被告赵文华尚欠本金95000元，利息114661.43元，本息合计209661.43元。另查明：禹城市农村信用合作联社于2013年12月6日更名为山东禹城农村商业银行股份有限公司。以上事实由原告提交的证据及庭审笔录在卷佐证。一审法院认为，原告与被告赵文华签订的个人借款合同是当事人之间的真实意思表示，符合有关法律规定，是合法有效的合同，双方当事人均应全面履行合同。被告高玉芝作为赵文华的妻子，在被告赵文华向原告借款时出具共同还款责任承诺书，被告高玉芝与被告赵文华应为共同还款义务人。原告将借款给付被告赵文华后，被告赵文华没有按照合同约定及时偿还借款本息，原告要求被告高玉芝偿还借款本金95000元和截至到2019年9月10日的利息114661.43元，之后的利息按合同约定的月利率16.5‰计息，符合有关法律规定和合同约定，应予支持。被告赵文华辩称逾期催收通知书上不是其本人签字，原告的诉讼时效已过，被告高玉芝亦称赵文华的签字是其代签的，原告亦认可该通知书上只有高玉芝的签字。应当认定为赵文华没有在该催收通知书上签字。原告对赵文华的起诉已超出3年的诉讼时效期间，原告未提供赵文华对借款尚未偿还确认的证据，对原告要求被告赵文华偿还本息的请求本院不予支持。被告高玉芝在原告的催款通知书上签字，应视为对原债务的重新确认，时效应当重新起算。自2019年5月17日起至原告起诉之日，原告所诉没有超出3年的诉讼时效期间。原告要求作为共同还款人的被告高玉芝承担还款责任，并无不当。被告高玉芝辩称逾期催收通知书当时让我签的时候我不知道签的什么内容，原告是用诱导欺骗的方式让我签的字并未提供证据予以证明，其理由不能成立，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决：一、被告高玉芝于判决生效后十日内偿还原告山东禹城农村商业银行股份有限公司借款本金95000元及利息。（利息计算方法：截至2019年9月10日，利息总计：114661.43元，自2019年9月11日起利息以95000元为基数，按照月利率16.5‰计算直至实际付清之日止。）二、驳回原告山东禹城农村商业银行股份有限公司对被告赵文华的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1088元，由被告高玉芝负担。本院二审期间，上诉人提交证据：赵文华名下卡号为91×××23的银行卡扣款记录一份，证明上诉人每年向赵文华主张贷款本息，并没有超过诉讼时效。被上诉人对该证据质证为：对该证据有异议，对真实性有异议，扣钱的卡不是我的，对扣款有异议，扣款是银行自己的事，不明白里面的事。本院对该证据认证如下：扣款记录系对银行系统对银行卡交易流水的详细记录，内容客观真实，且该卡号系涉案借款合同约定的赵文华名下的扣款卡号，对该证据予以采信。赵文华名下卡号为91×××23的银行卡扣款记录显示，2019年10月份至2019年11月29日收回货款利息922.5元。本院对一审查明的其他事实予以确认。本院认为，上诉人与被上诉人赵文华签订的个人借款合同是当事人之间的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。被上诉人高玉芝作为赵文华的妻子，在赵文华向上诉人借款时出具共同还款责任承诺书，高玉芝与赵文华应为共同还款义务人。合同签订后，上诉人按照约定向被上诉人赵文华账户发放贷款，完成放款义务，被上诉人赵文华与高玉芝应当按照合同约定履行还款义务。《个人借款合同》第二条约定：借款人应在贷款人处开立账户（折/卡号：91×××23），办理借款资金的发放、支付与还款等业务。第4.2条约定：本合同项下还款采取委托扣款方式办理，即借款人同意并委托贷款人从本合同第二条所设立的账户中直接扣收应付款项。根据《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第十条第一款第（三）项、第十七条第二款之规定，涉案借款到期之日为2013年12月20日，上诉人于2015年7月17日、2016年6月24日、2017年7月19日、2018年7月13日、2019年7月16日按照合同约定从被上诉人赵文华的账户扣收借款利息，对赵文华与高玉芝产生诉讼时效中断的效力，故至本案起诉之日，不超过诉讼时效。山东禹城农村商业银行股份有限公司要求赵文华、高玉芝偿还借款本金95000元和截至到2019年9月10日的利息114661.43元，山东禹城农村商业银行股份有限公司2019年10月份至2019年11月29日收回货款利息922.5元。应在114661.43元利息中扣减收回货款利息922.5元，即赵文华、高玉芝应偿还禹城农村商业银行股份有限公司借款本金95000元利息113738.93元。综上所述，上诉人山东禹城农村商业银行股份有限公司的上诉请求成立，予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、撤销山东省禹城市人民法院（2019）鲁1482民初2102号民事判决；二、改判被上诉人赵文华、高玉芝于判决生效后十日内共同偿还上诉人山东禹城农村商业银行股份有限公司借款本金95000元及利息。（利息计算方法：截至2019年11月29日，利息总计：113738.93元，自2019年11月29日起利息以95000元为基数，按照月利率16.5‰计算直至实际付清之日止。）如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费减半收取1088元，二审案件受理费4445元，均由被上诉人赵文华、高玉芝负担。本判决为终审判决。审判长  孔祥波审判员  魏 涛审判员  赵立英二〇二〇年四月三十日法官助理刘立琛书记员李爽