广西壮族自治区柳州市鱼峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0203民初5366号 原告广西鱼峰信合村镇银行有限责任公司,住所地：广西柳州市雒容镇象岩路2号。统一社会信用代码：91450200588634476C。 法定代表人秦永亮，该公司董事长。 委托代理人蒋国春，广西万然律师事务所律师。 委托代理人蒋锞帆，广西万然律师事务所律师。 被告隆冬，男，1971年4月18日生，壮族，广西柳城县人，住广西柳城县。 被告余宗区，男，1964年11月25日生，汉族，住广西来宾市兴宾区。 被告覃秀维，女，1964年11月10日生，壮族，住广西来宾市兴宾区。 被告覃献笑，男，1988年4月11日生，壮族，住广西来宾市兴宾区。 被告覃继港，男，1979年11月8日生，壮族，住广西来宾市兴宾区。 被告韦刚，男，1989年8月15日生，壮族，住广西来宾市兴宾区。 原告广西鱼峰信合村镇银行有限责任公司（以下简称信合公司）与被告隆冬、余宗区、覃秀维、覃献笑、覃继港、韦刚金融借款合同纠纷一案，本院2019年9月19日立案受理后，依法适用普通程序，并于2020年2月3日公开开庭进行审理。原告信合公司的委托代理人蒋锞帆到庭参加诉讼，被告隆冬、余宗区、覃献笑、覃继港、覃秀维、韦刚经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告信合公司向本院提起诉讼请求：1、依法判令被告隆冬偿还原告借款本金3500000元，利息1551681元（注：利息以本金为基数，自2016年1月1日按约定的年利率8.7%计算，计至2016年12月31日，即309575元；此后利息按本金为基数，按年利率8.7%×1.5倍，自2017年1月1日暂计至2019年9月6日，即1242106元；此后的利息继续按年利率8.7%×1.5倍计算到被告清偿完贷款本息为止）；2、依法判令被告支付违约金700000元；3、判令被告赔偿原告所支付的律师费用89017元；4、依法确认原告对被告余宗区、覃秀维位于广西来宾市兴宾区的住宅（产权证号：来宾权证来字第2015010046号）在处置时享有优先受偿权；5、依法判令被告覃献笑、覃继涵、韦刚对被告隆冬的前述债务承担连带清偿责任；6、本案诉讼费用、保全费用由被告承担。 事实和理由：2015年12月14日，被告隆冬因购买商铺需要向原告借款，双方为此签订了《个人借款合同》，合同约定，被告向原告借款3500000元，借款期限自2015年12月31日起至2016年12月30日止。执行年利8.7%，如果被告逾期归还贷款，则加收执行年利的50%作为逾期利息；对借款人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的百分之五十收取违约金；同时约定，若主债务延长的，则担保期限顺延。贷款人如果通过诉讼或仲裁的方式催收债权，则贷款人实现债权的费用由借款人承担；发生争议时，由贷款人住所地人民法院管辖。借款期限到期后，被告隆冬以资金紧张为由，向原告申请延期还款，还款期限延长至2017年12月30日止。 为担保前述《个人借款合同》的履行，被告余宗区、覃秀维自愿用权属其所有的位于来宾市兴宾区的住宅（产权证号：来宾权证来字第2015010046号）向原告提供抵押担保，为此签订《抵押担保合同》，合同对担保范围等进行了约定，合同签订后，原告依法取得了来房他证来字第××号他项权证。 为担保《个人借款合同》的履行，覃献笑、覃继涵、韦刚向原告提供保证担保，分别与原告签订《保证担保合同》，保证担保合同对保证的承担进行了约定。 上述合同签订后，原告依约向被告隆冬放款3500000元，但被告从2016年1月1日起便未能正常归还贷款本息，原告的行为已违反合同的约定，应当承担还归贷款本息的责任。同时，由于被告隆冬违反合同的约定，导致原告需通过诉讼的方式实现债权，因此，被告隆冬等应当依约赔偿原告所支付的律师费用和按合同约定支付违约金，但由于合同中约定的违约金比例过高，现原告主张将违约金的比例降至20%。 综上所述，为维护原告的合法权益，根据《民事诉讼法》第119条之规定，现向贵院提起诉讼，请依法作出裁决。 被告隆冬、余宗区、覃献笑、覃继港、覃秀维、韦刚未出庭答辩，亦未提交书面证据材料。 经审理查明，2015年12月15日，原告与被告覃继港、覃献笑、韦刚分别签订《保证担保合同》，约定：该三被告自愿就被告隆冬与原告签订的《个人借款合同》中应承担的债务承担连带保证责任，保证范围：主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金以及诉讼费、执行费等债权人为实现债权和担保权的费用；保证期间：一次性还款的，保证期间为债务到期日起两年，分期偿还的，保证期间为最后一期还款日起两年；债务人与债权人达成期限变更协议，保证人须继续承担保证责任的，保证期间自期限变更协议约定的债务履行期间届满之日起两年。2015年12月31日，各方当事人签订如下协议：1、原告（贷款人）与被告隆冬（借款人）签订《个人借款合同》一份，约定：被告隆冬向原告借款3500000元用于购买商铺，借款期限自2015年12月31日至2016年12月30日；贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮100%，执行年利率8.7%，合同期内不随中国人民银行人民币贷款基准利率的调整而相应调整；按月结息，到期还本，结息日为每月的20日；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担诉讼费、仲裁费、执行费和其他贷款人实现债权的有关费用；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对借款人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的50%收取违约金。等等。双方还就其他事项做了约定。2、原告与被告余宗区、覃秀维签订《抵押担保合同》一份，约定：为确保原告上述债权的实现，该二被告自愿以提供其名下位于广西来宾市兴宾区房屋作为抵押物设定抵押（双方并于2015年12月31日办理了抵押登记手续）；抵押范围包括债务本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费等债权人实现债权和担保权的费用。等等。上述协议签订后，原告于2015年12月31日将3500000元贷款发放至合同指定账户。借款期限届满后，被告隆冬未能按期归还贷款本息，并向原告出具了《关于延长还款期限的申请》，载明：本人于2015年12月31日与贵行签订《个人借款合同》，根据合同约定，本人向贵行借款350万元，借款期限自2015年12月31日起至2016年12月30日。现由于本人资金紧张，特向贵行申请延期还款，还款期限延长至2017年12月30日止。但该期限届满后，被告仍未还款，原告故诉至本院，引起本案纠纷。并为此支出律师费89017元。 本院认为，原告与被告隆冬、余宗区、覃献笑、覃继港、覃秀维、韦刚是在平等互利、协商一致的基础上签订的上述《个人借款合同》、《抵押担保合同》、《保证担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，合法有效，合同当事人应自觉履行合同义务。被告隆冬在借款期限届满后未按时还款，应向原告一次性偿还尚欠的贷款本金3500000元。关于原告主张的利息及违约金：1、2016年1月1日至2016年12月31日期间内的利息，计为305334.25元（3500000元×8.7%÷365天×366天）；2、2016年12月31日之后的利息为罚息，原告主张以尚欠本金为基数，按年利率13.05%（8.7%×1.5倍）继续计算至被告隆冬偿清本息之日止，符合合同约定的关于罚息的计算条款，本院予以支持；3、关于原告主张的违约金。因罚息主要是为不能按期偿还贷款本息的违约行为而设置的，具有弥补损失和惩罚的双重性功能，使用罚息条款已足以弥补借款人违约给银行造成的损失，并达到惩罚的效果，故对于原告主张的违约金的诉请，本院不予支持。 对于原告主张的律师费89017元。因《个人借款合同》对此无约定，原告的主张无合同依据，本院不予支持。 关于抵押担保责任。因余宗区、覃秀维自愿将其名下位于广西来宾市兴宾区房屋作为抵押物设定抵押，双方并办理了抵押登记手续，故对原告主张对该抵押物享有优先受偿权，本院予以支持。 关于保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第二十四条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十条第一款、第二款的规定，债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定；债权人与债务人对主合同履行期限作了变动，未经保证人书面同意的，保证期间为原合同约定的或者法律规定的期间。上述《保证担保合同》约定“债务人与债权人达成期限变更协议，保证人须继续承担保证责任的，保证期间自期限变更协议约定的债务履行期间届满之日起两年”，因该条款无法直接理解为“原告与借款人达成期限变更协议的情况下保证人仍必须承担保证责任”，故本案的保证期间应为原合同约定的期间即截至2018年12月30日止，至原告向本院提起诉讼之日，保证期间已届满，保证人不再承担保证责任。故对原告主张覃继港、隆冬、韦刚等人承担连带保证责任，本院不予支持。此外，被告隆冬、覃继港、余宗区、覃献笑、覃秀维、韦刚经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十四条、第三十三条的规定，判决如下： 一、被告隆冬向原告广西鱼峰信合村镇银行有限责任公司归还贷款本金人民币3500000元并支付截至2016年12月31日的利息305334.25元，之后的罚息，以尚欠本金为基数，按年利率13.05%继续计算至被告隆冬偿清本息之日止； 二、原告广西鱼峰信合村镇银行有限责任公司享有对被告余宗区、覃秀维名下的位于广西来宾市兴宾区房屋以折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿的权利； 三、驳回原告广西鱼峰信合村镇银行有限责任公司的其他诉讼请求。 案件受理费52685元，公告费350元，合计人民币53035元（原告已预交），由原告广西鱼峰信合村镇银行有限责任公司负担9224元，由被告隆冬、余宗区、覃秀维负担43811元。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院。 审 判 长  韦 欣 人民陪审员  杨世榜 人民陪审员  廖初荣 二〇二〇年二月二十三日 书 记 员  陈文滔 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 窗体顶端