安徽省临泉县人民法院刑 事 判 决 书（2020）皖1221刑初207号公诉机关临泉县人民检察院。被告人马庆全，男，汉族，1952年12月23日出生于安徽省临泉县，文盲，务工，住临泉县。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月8日被临泉县公安局抓获并刑事拘留，同年12月12日经临泉县人民检察院批准逮捕，当日由临泉县公安局执行逮捕。现羁押于临泉县看守所。辩护人王阿青，安徽鸣理律师事务所律师。临泉县人民检察院以临检刑诉［2020］176号起诉书指控被告人马庆全犯骗取贷款罪，于2020年3月26日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。临泉县人民检察院指派检察员闫某出庭支持公诉，被告人马庆全及其辩护人王阿青到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：2004年，被告人马庆全在临泉县鲖城开办庆全养殖场。马庆全因经营养猪场资金不足，以马某2、符某1等25人的名义，虚构贷款用途，骗取临泉县农村信用合作社鲖城信用社贷款共计47.3万元归自己使用，截止到案发尚未归还44.6万元。具体犯罪事实如下：1、2006年11月15日，马庆全以收芝麻资金不足为由，用马某2的名义从鲖城信用社贷款2万元。2、2007年1月10日，马庆全以收粮食资金不足为由，用符某1的名义从鲖城信用社贷款2万元。3、2007年3月6日，马庆全以收粮食资金不足为由，用符某2的名义从鲖城信用社贷款2万元。4、2007年3月17日，马庆全以收粮食资金不足为由，用马某3的名义从鲖城信用社贷款2万元。2014年11月17日，该笔贷款偿还完毕。5、2007年5月16日，马庆全以养猪资金不足为由，用张某2的名义从鲖城信用社贷款2万元。6、2007年6月10日，马庆全以养猪资金不足为由，用李某的名义从鲖城信用社贷款2万元。7、2007年11月27日，马庆全以经营客运资金不足为由，用顾振书的名义从鲖城信用社贷款2万元。8、2008年3月19日，马庆全以收粮食资金不足为由，用任中华的名义从鲖城信用社贷款2万元。9、2008年4月10日，马庆全以预制厂资金不足为由，用符超的名义从鲖城信用社贷款2万元。10、2008年5月2日，马庆全以收粮食资金不足为由，用张文堂的名义从鲖城信用社贷款2万元。11、2008年6月23日，马庆全以运输资金不足为由，用王合礼的名义从鲖城信用社贷款2万元。12、2008年7月20日，马庆全以养猪资金不足为由，用骆尚武的名义从鲖城信用社贷款2万元。13、2008年8月11日，马庆全以养猪资金不足为由，用郭心田的名义从鲖城信用社贷款2万元。14、2008年9月29日，马庆全以经营百货资金不足为由，用郭力量的名义从鲖城信用社贷款2万元；15、2008年9月30日，马庆全以装修资金不足为由，用马超的名义从鲖城信用社贷款2万元。16、2008年11月6日，马庆全以收粮食资金不足为由，用马吉祥的名义从鲖城信用社贷款2万元。17、2008年11月20日，马庆全以养牛资金不足为由，用郭成帮的名义从鲖城信用社贷款2万元。2014年12月31日，该笔贷款归还0.7万元。18、2008年11月28日，马庆全以收芝麻资金不足为由，用马善臣的名义从鲖城信用社贷款6千元。19、2009年3月11日，马庆全以收小麦资金不足为由，用马家广的名义从鲖城信用社贷款2万元。20、2008年3月30日，马庆全以养牛资金不足为由，用符林的名义从鲖城信用社贷款2万元。21、2009年5月13日，马庆全以收粮食资金不足为由，用连海军的名义从鲖城信用社贷款2万元。22、2009年8月5日，马庆全以收粮食资金不足为由，用任全中的名义从鲖城信用社贷款2万元。23、2009年11月4日，马庆全以收芝麻资金不足为由，用陈帅的名义从鲖城信用社贷款2万元；24、2010年11月11日，马庆全以收芝麻资金不足为由，用马吉旺的名义从鲖城信用社贷款2万元。25、2010年11月12日，马庆全以收芝麻资金不足为由，用马吉红的名义从鲖城信用社贷款0.7万元。马庆全被抓获到案后如实供述自己的犯罪事实。公诉机关认为，被告人马庆全以欺骗手段取得金融机构贷款共计47.3万元，尚未归还44.6万元，给金融机构造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，犯罪事实清楚、证据确实、充分，应当以骗取贷款追究其刑事责任。马庆全到案后如实供述自己的罪行，系坦白，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款的规定，可以从轻处罚；马庆全自愿认罪认罚，根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，可以依法从宽处理。建议判处被告人马庆全有期徒刑一年以上一年六个月以下，并处罚金，违法所得予以追缴。公诉机关提交了书证受案登记表、立案决定书、抓获经过、马庆全骗贷案涉案人员表、说明、借款合同、贷款申请表、联保借款协议书、户主登记表、借款借据、借条、保证合同、证明、火化证、死亡证明、个人简历、本院民事判决书、情况说明、户籍信息、前科查询证明，证人马继良、马某1、马某2、张某1、符某1、符某2、马某3、张某2、李某、韦某、梁某等人的证言予以证据证实。被告人马庆全对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，同意适用简易程序，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。其辩护人虽表示对指控的事实和罪名无异议，但发表辩护意见时提出：1、信用社明知马庆全以欺骗手段获取贷款，且前期贷款未归还，却继续放款给马庆全，信用社有不可推卸的责任，且马庆全不存在欺骗行为；如被告人的行为构成骗取贷款罪，其有坦白情节，深刻悔罪，年老且家庭经济困难，依法可以宣告缓刑，建议对马庆全判处有期徒刑一年并适用缓刑。经审理查明：2004年，被告人马庆全在临泉县鲖城开办庆全养殖场，因经营资金不足，马庆全以马某2、符某1等25人的名义，虚构贷款用途，骗取临泉县农村信用合作社鲖城信用社（现为临泉县农村商业银行鲖城支行）贷款共计47.3万元归自己使用，截止到案发尚未归还本金44.6万元。具体犯罪事实如下：1、2006年11月15日，马庆全以收芝麻资金不足为由，用马某2的名义从鲖城信用社贷款2万元。2、2007年1月10日，马庆全以收粮食资金不足为由，用符某1的名义从鲖城信用社贷款2万元。3、2007年3月6日，马庆全以收粮食资金不足为由，用符某2的名义从鲖城信用社贷款2万元。4、2007年3月17日，马庆全以收粮食资金不足为由，用马某3的名义从鲖城信用社贷款2万元。2014年11月17日，该笔贷款偿还完毕。5、2007年5月16日，马庆全以养猪资金不足为由，用张某2的名义从鲖城信用社贷款2万元。6、2007年6月10日，马庆全以养猪资金不足为由，用李某的名义从鲖城信用社贷款2万元。7、2007年11月27日，马庆全以经营客运资金不足为由，用顾振书的名义从鲖城信用社贷款2万元。8、2008年3月19日，马庆全以收粮食资金不足为由，用任中华的名义从鲖城信用社贷款2万元。9、2008年4月10日，马庆全以预制厂资金不足为由，用符超的名义从鲖城信用社贷款2万元。10、2008年5月2日，马庆全以收粮食资金不足为由，用张文堂的名义从鲖城信用社贷款2万元。11、2008年6月23日，马庆全以运输资金不足为由，用王合礼的名义从鲖城信用社贷款2万元。12、2008年7月20日，马庆全以养猪资金不足为由，用骆尚武的名义从鲖城信用社贷款2万元。13、2008年8月11日，马庆全以养猪资金不足为由，用郭心田的名义从鲖城信用社贷款2万元。14、2008年9月29日，马庆全以经营百货资金不足为由，用郭力量的名义从鲖城信用社贷款2万元。15、2008年9月30日，马庆全以装修资金不足为由，用马超的名义从鲖城信用社贷款2万元。16、2008年11月6日，马庆全以收粮食资金不足为由，用马吉祥的名义从鲖城信用社贷款2万元。17、2008年11月20日，马庆全以养牛资金不足为由，用郭成帮的名义从鲖城信用社贷款2万元。2014年12月31日，该笔贷款归还0.7万元。18、2008年11月28日，马庆全以收芝麻资金不足为由，用马善臣的名义从鲖城信用社贷款0.6万元。19、2009年3月11日，马庆全以收小麦资金不足为由，用马家广的名义从鲖城信用社贷款2万元。20、2008年3月30日，马庆全以养牛资金不足为由，用符林的名义从鲖城信用社贷款2万元。21、2009年5月13日，马庆全以收粮食资金不足为由，用连海军的名义从鲖城信用社贷款2万元。22、2009年8月5日，马庆全以收粮食资金不足为由，用任全中的名义从鲖城信用社贷款2万元。23、2009年11月4日，马庆全以收芝麻资金不足为由，用陈帅的名义从鲖城信用社贷款2万元。24、2010年11月11日，马庆全以收芝麻资金不足为由，用马吉旺的名义从鲖城信用社贷款2万元。25、2010年11月12日，马庆全以收芝麻资金不足为由，用马吉红的名义从鲖城信用社贷款0.7万元。关于其辩护人提出信贷人员明知马庆全以欺骗手段获取贷款仍继续放款给马庆全，有不可推卸的责任，且马庆全不存在欺骗行为的辩护意见，经查，马庆全虚构事实、隐瞒真相，用他人名义向信用社申请贷款，对信用社贷款决策人员进行欺骗，从而使决策人员发放了该贷款，截止目前尚未归还44.6万元，其行为已构成骗取贷款罪。信贷人员是否存在违法犯罪行为，可要求公安机关侦查。故该辩护意见本院不予采纳。本院认为：被告人马庆全以欺骗手段取得金融机构贷款共计47.3万元，尚未归还44.6万元，给金融机构造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的犯罪事实和罪名成立。其到案后如实供述自己罪行，愿意接受处罚，归还部分本金，可从轻处罚。辩护人提出对被告人适用缓刑的辩护意见，结合被告人犯罪的事实、性质、情节及社会危害性，且损失尚未弥补，本院不予采纳。公诉机关的量刑建议适当。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条的规定，判决如下：一、被告人马庆全犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年二个月，并处罚金人民币二万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即被告人马庆全的刑期自2019年11月8日起至2021年1月7日止。罚金于本判决发生法律效力第二日起三十日内缴纳。）二、责令被告人马庆全向被害单位退赔人民币44.6万元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省阜阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  赵俊芳审 判 员  朱 甫人民陪审员  魏长喜二〇二〇年四月十日法官助理侯敏捷书记员梁利利附：相关法律依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳，酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。第二百零一条对于认罪认罚案件，人民法院依法作出判决时，一般应当采纳人民检察院指控的罪名和量刑建议，但有下列情形的除外：（一）被告人的行为不构成犯罪或者不应当追究其刑事责任的；（二）被告人违背意愿认罪认罚的；（三）被告人否认指控的犯罪事实的；（四）起诉指控的罪名与审理认定的罪名不一致的；（五）其他可能影响公正审判的情形。人民法院经审理认为量刑建议明显不当，或者被告人、辩护人对量刑建议提出异议的，人民检察院可以调整量刑建议。人民检察院不调整量刑建议或者调整量刑建议后仍然明显不当的，人民法院应当依法作出判决。