湖南省长沙市开福区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0105民初1698号 原告：中国工商银行股份有限公司长沙中山路支行，住所地长沙市开福区中山路76号。 负责人：罗向红，行长。 委托诉讼代理人：厉平春，湖南淡远律师事务所律师。 委托诉讼代理人：齐福台，湖南淡远律师事务所律师。 被告：甘家怡，女，汉族，住湖南省长沙市开福区。 委托诉讼代理人：吴伟，男，1988年10月10日出生，汉族，住湖南省长沙市开福区，系甘家怡配偶。 原告中国工商银行股份有限公司长沙中山路支行诉被告甘家怡金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司长沙中山路支行的委托诉讼代理人齐福台及被告甘家怡委托诉讼代理人吴伟均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司长沙中山路支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告甘家怡签订的《个人购房借款／担保合同》中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期；2、被告甘家怡立即偿还原告未到期借款本金1240659.57元、逾期本金14185.57元、利息49877.76元，合计1304722.9元（利息暂计至2020年1月14日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；3、被告甘家怡承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额5%计提的律师费65236元；4、原告对被告甘家怡提供抵押的位于宁乡县（中源花园）18栋601室的房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。事实和理由：2018年，原告与被告甘家怡签订了《个人购房借款／担保合同》，依据合同约定，原告向被告甘家怡发放贷款127万元，被告提供位于宁乡县（中源花园）18栋601室的房屋作为抵押，并按合同约定履行还款义务。但被告接受贷款后未按合同约定按时偿还贷款本息，截至2020年1月14日，已连续拖欠原告贷款本息共计9期。经多次催收未果，为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求判如所请。 被告甘家怡辩称，被告不是本案适格被告，不是合同履行责任主体。抵押贷款合同为无效合同，被告也是受害人，应该不承担本案任何后果。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下： 原告中国工商银行股份有限公司长沙中山路支行为贷款人、抵押权人、债权人；被告甘家怡为借款人及抵押人。 2018年，贷款人与借款人签订了《个人购房借款／担保合同》，与本案有关的合同主要内容为：借款人向贷款人借款127万元用于购房（房屋坐落宁乡县（中源花园）18栋601室）；借款期限为2018年5月24日到2048年5月24日；贷款利率为浮动利率，贷款月利率为4.287‰，参考利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率；付息方式为按月付息；还款方式为按月等额本息还款；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直到清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。借款人以借款合同项下贷款所购房屋提供抵押，抵押担保范围为本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）以及其他费用。借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用时即构成违约，贷款人有权终止或解除本合同、有权宣布贷款本息和其他应付款项全部或部分提前到期、有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权产生的律师费、诉讼费等、有权行使担保物权。双方在合同中还特别约定了送达条款即合同载明的借款人地址为本合同项下争议所涉文书的送达地址。借款人承诺在通讯及联系方式发生变更时，应及时通知贷款人，否则贷款人按本合同载明的通讯及联系方式送达的文件均为有效送达，由此引起的相关经济和法律责任由借款人承担。 上述合同签订后，贷款人按合同约定向借款人发放了127万元贷款，借款人已经就合同项下所涉房屋办理抵押登记手续。借款人在借款后未按合同约定按时还款，截至2020年1月14日，借款人拖欠贷款人未到期借款本金1,240,659.57元、逾期本金14,185.57元、利息49,877.76元，合计1,304,722.9元。 因借款人逾期还款，贷款人为实现债权，与湖南淡远律师事务所签订了《委托代理合同》，委托律师处理涉案事宜，双方约定贷款人按涉案标的额的5%向律所支付代理费。 本院认为，一、贷款人与借款人签订的《个人购房借款/担保合同》的主要内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，合同双方均应严格按合同约定履行。合同签订后，贷款人已按合同约定将贷款发放给借款人，履行了合同义务，但借款人未按合同约定按时足额还款，构成违约，贷款人有权根据合同的约定宣布贷款提前到期，即解除双方间借款合同关系。因此，本院对贷款人要求解除合同及要求借款人立即偿还贷款本息的请求予以支持，借款人在合同解除后应将逾期的贷款本金、利息及未到期的贷款本金全部归还给借款人。二、因借款人违约未及时归还贷款，贷款人委托律师起诉至法院并无不妥，所发生的律师费用系贷款人因借款人违约所致的实际损失，且符合法律的规定及双方合同的约定，故本院对贷款人要求借款人按借款本息标的额的5%向原告承担实现债权的费用的诉请予以支持。三、涉案抵押物已办理抵押权登记，双方抵押权成立，贷款人主张对抵押物行使抵押权并在上述债权范围内享有优先受偿权，本院予以支持。四、本案合同由原告与被告签署，根据合同的相对性，合同约束原告及被告双方，对案外人没有拘束力。故被告要求追加第三人的主张，本院不予允许。被告与案外人之间就本案贷款办理成功后如何分配处理的约定对原告没有约束力，双方如因此发生纠纷，可另案处理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十八条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司长沙中山路支行与被告甘家怡签订的《个人购房借款/担保合同》； 二、被告甘家怡在本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司长沙中山路支行偿还借款人拖欠贷款人未到期借款本金1,240,659.57元、逾期本金14,185.57元、利息49,877.76元，合计1,304,722.9元（利息计算截止到2020年1月14日，此后至借款实际归还之日的利息比照双方签订的《个人购房借款/担保合同》约定计算，合计以不超过年利率24%为限）； 三、被告甘家怡在本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司长沙中山路支行支付实现债权的费用65,236元； 四、若被告甘家怡未履行本判决所确定的第二、三项金钱给付义务，原告中国工商银行股份有限公司长沙中山路支行有权行使抵押权，对借款人所有的位于宁乡县（中源花园）18栋601室房屋优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费17,130元因适用简易程序减半收取8,565元，由被告甘家怡负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。 审 判 员  刘玉玲 二〇二〇年四月十五日 代理书记员  范练洁 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。 当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。 宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。