黑龙江省龙江县人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0221民初3679号原告：李玉，男，1991年1月14日出生，汉族，农民，现住黑龙江省龙江县，委托诉讼代理人：刘阳，黑龙江龙韵律师事务所律师。被告：泰康养老保险股份有限公司黑龙江分公司，住所地黑龙江省哈尔滨市南岗区华山路101号S02、S03号商服三楼，统一社会信用代码91230199591933469E（1-1）。负责人：韩锐，职务：总经理。委托诉讼代理人：李岩，男，1980年4月28日出生，汉族，系该公司职员，住黑龙江省哈尔滨市道里区。委托诉讼代理人：李佳晔，男，1987年12月12日出生，汉族，系该公司职员，住黑龙江省哈尔滨市香坊区。原告李玉诉被告泰康养老保险股份有限公司黑龙江分公司（以下简称泰康保险黑龙江分公司）保险合同纠纷一案，本院于2019年9月5日立案受理，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告李玉委托诉讼代理人刘阳，被告泰康保险黑龙江分公司委托诉讼代理人李岩、李佳晔到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告李玉向本院提出诉讼请求：1.请求判决被告按保险合同约定向原告支付意外伤害医疗保险金6,000.00元；2、被告向原告支付意外伤害残疾保险金58,382.00元；3.诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年3月,原告李玉通过泰康养老保险股份有限公司黑龙江分公司业务员推荐购买了被告保险公司的一份“泰健康护航B”保险，被保险人李玉。保单号：287211039608，保险期限为2018年3月31日至2019年3月30日，保险类别为泰康意外伤害责任80,000.00元、附加意外伤害医疗责任险6,000.00元，投保人李玉已全额缴纳保险费200.00元。2019年1月9日18时，李玉在家中干活时不慎从柴火堆上坠落，扭伤右膝关节，伴活动受限。事故发生后，李玉被送往齐齐哈尔医学院附属第一医院进行治疗，经诊断确诊为右膝部外伤、右侧胫骨外侧髁骨折、右侧腓骨小头骨折、右膝关节前交叉韧带断裂、右侧膝关节内侧副韧带损伤，花费医疗费42,612.35元。事故发生后，原告未向被告泰康养老保险股份有限公司黑龙江分公司提出理赔申请。依据《中华人民共和国保险法》第十三条规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保保险合同成立，依法成立的保险合同，自成立时生效。”所以投保人、被保险人李玉与被告保险公司签订的保险合同合法有效。根据《中华人民共和国合同法》第八条规定：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。”现被保险人李玉于保险期限内发生保险合同约定之保险事项并导致身体伤残，被告泰康养老保险股份有限公司黑龙江分公司作为保险合同的保险人，应依合同约定履行义务。保险合同的免责条款决定着投保人的投保风险和投保根本利益，而且应负担特定的“明确说明”义务。原告请求人民法院依法公正审理，正确适用法律，维护原告的合法权益，支持原告的诉讼请求。在审理期间原告申请对原告李玉的伤残程度作出鉴定，经齐齐哈尔和平医院司法鉴定中心出具的鉴定意见书，评定李玉为十级伤残。原告在作出鉴定后增加了诉讼请求，1.请求判令泰康养老保险股份有限公司黑龙江分公司按电子保单载明保险金额，向申请人李玉支付意外医疗保险金6,000.00元、意外伤害残疾保险金58,382.00元，共计64,382.00元。2.请求判令鉴定费910.00元及鉴定检查费405.00元及诉讼费由泰康养老保险股份有限公司黑龙江分公司负担。被告泰康保险黑龙江分公司答辩，我司在原告签订的保险合同中未约定十级伤残的给付责任，所以不同意按鉴定结果给付十级伤残的赔偿金，况且此份鉴定报告鉴定的依据为最高人民法院、最高人民检察院、公安部、国家安全部、司法部联合发布的人体损伤伤残程度分级标准，而非保险合同中约定的医师协会与保险行业协会拟定的人身伤残评定标准。在鉴定的时候被告方已经与鉴定机构人员、齐齐哈尔市中院主管鉴定的法官，基层院主审法官沟通了此案应该适用的鉴定标准。对于原告主张的鉴定费用因合同履行没有约定此项费用，所以被告公司不同意给付鉴定费。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对于原告、被告没有争议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实本院认定如下：原告李玉在泰康保险黑龙江分公司购买并参保了个人泰健康护航人生保险卡B款，根据泰康保险黑龙江分公司保险单载明的保险责任是：泰康意外伤害责任保险金额80,000.00元；附加意外伤害医疗责任保险金额6,000元；---，保险期间自2018年3月31日起至2019年3月30日日止，保费为200.00元。2019年1月9日18时，原告在家中干活不慎坠落摔伤，于当日送往齐齐哈尔医疗院附属第一医院进行治疗，共计住院治疗22天，花费医疗费共计42,612.35元。经齐齐哈尔和平医院司法鉴定中心临床检查诊断为：右侧胫骨外侧髁骨折、右侧腓骨小头骨折、右膝关节前交叉韧带断裂、右侧膝关节内、外侧半月板后角损伤，右侧膝关节内、外侧副韧带损伤，现前交叉韧带断裂自体腘绳肌腱、腓骨长肌腱单束重建、内侧副韧带加强缝合术后，遗有右膝关节活动受限，依据《人体损伤致残程度分级》5.10.6条6款之规定，评定为十级伤残。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原、被告之间的保险合同应认定合法有效，被告应当按照合同约定履行保险理赔义务。原告受到意外伤害，该事故发生在保险期间内，故其所受损伤属于保险赔付范围。关于伤残赔付的问题，双方通过网络方式订立意外保险合同，以网络页面作为保险条款的载体，虽然该方式与纸质方式不同，无论以何种方式订立保险合同，免除保险人责任条款及赔偿比例应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案被告未能提供充分证据证明，已将免责条款的概念、内容及法律后果进行明确说明，本案所涉及保险合同系在互联网上操作订立，相关格式条款、保单等合同内容均是以网页形式呈现，被告未提供证据证明在网上激活过程中对原告完成了提示告知义务。根据本案事实、证据不能认定被告已经履行了就该免责条款的概念、内容及其法律后果等以书面、口头或其他形式向原告作出解释说明，以使原告明了该条款的真实含义和法律后果的明确说明义务。对此，被告应承担相应的法律后果。另外，关于本案涉及的保险合同，原告提供的保险合同是从网上按照被告提示操作下载的，该合同中涉及伤残保险金是80,000元，而被告向本院提供的保险合同与原告提供的不一致，其提供的保险合同中载明的涉及伤残保险金是40,000元，对此原告称根本不知情，而且原告称操作都是按照被告给的网络指令操作，并在庭审中现场操作，仍然与被告提供的不一致。本院庭审中释明被告现场操作下载保险单，被告称该保险产品已经线下了无法操作。对于原告与被告争议的涉及伤残保险金数额，本院根据庭审查证事实认定伤残保险金最高理赔限额为80,000元。生命、健康权同等同价。关于原告李玉鉴定费910.00元及鉴定检查费405.00元均是由于发生保险事故原告诉讼鉴定而产生的，应由被告负担。故此，对于被告抗辩理由本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条之规定，判决如下：被告泰康养老保险股份有限公司黑龙江分公司于本判决生效之日起10日内给付原告李玉意外伤害医疗保险金6,000.00元、意外伤害残疾保险金58,382.00元（29,191元X10%X20年），共计64,382.00元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,410.00元、原告李玉鉴定费910.00元及鉴定检查费405.00元，均由被告泰康养老保险股份有限公司黑龙江分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于齐齐哈尔市中级人民法院。审判长  黄晓冬审判员  高 云审判员  李竞茹二〇二〇年四月十六日书记员  李 鹏