重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0116民初2579号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行，住所地重庆市江津区几江街道武城大街25号云辉丽都A区2幢负1-2号，统一社会信用代码915001166710023146。负责人：李英杰，行长。委托诉讼代理人：**，中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行员工。委托诉讼代理人：旷年荣，中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行员工。被告：苟国富，男，汉族，1975年8月3日出生，住重庆市江津区。被告：黄霞，女，汉族，1984年3月15日出生，住重庆市长寿区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行与被告苟国富、黄霞金融借合同纠纷一案，本院于2020年3月11日立案后，依法由审判员林杨独任审判，适用简易程序于2020年4月21日公开开庭进行了审理，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行委托诉讼代理人**到庭参加了诉讼，被告苟国富、黄霞经本院传票传唤，无正当理由逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告苟国富、黄霞立即偿还原告借款本金71370.33元及截至2020年2月20日的利息3814.84元，共计75185.17元，并支付自2020年2月20日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利(其中罚息以借款本金71370.33元为基数，复利以未归还的利息为基数，均按年利率5.6555%计算，具体金额以贷款本息结清之日原告信贷系统统计数据为准)，利随本清；2、判决被告承担本案的诉讼费、律师费、公告费、执行费以及原告为实现债权支付的其他应付费用等全部费用；3、判令原告对被告苟国富、黄霞所有的位于江津区xxx房产拍卖、变卖、折价的价款在前述债权范围内享有优先受偿权。庭审中，原告将第一项诉讼请求变更为欠付借款本金为56400.33元，截至2020年4月21日的利息为4461.52元。事实和理由：2017年12月21日，原告与被告苟国富、黄霞签订了《小额贷款额度借款合同》(合同编号50003272217126483304)。合同载明:由原告向被告苟国富发放贷款10万元，借款期限3年，实际放款日与到期日以借据为准，自2017年12月21日至2020年12月21日;贷款利率采用固定利率，年利率为4.35%;逾期罚息利率为5.655%，还款方式为按周期付息到期一次性还本;担保方式为由苟国富、黄霞提供抵押担保，并另行签订《中国邮政储蓄银行小额贷款最高额抵押合同》；被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，对不按期偿付的贷款利息，其欠息部分按罚息利率计收复利；被告违反合同任一条款，原告有权要求被告赔偿全部损失，包括但不限于本合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金以及贷款人为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等费用;合同发生争议向原告住所地人民法院提起诉讼。2017年12月21日，原告与被告苟国富、黄霞签订了《小额贷款最高额抵押合同》(合同编号50003272317127130152)。合同约定:为确保被告签订的合同编号50003272217126483304《小额贷款额度借款合同》(统称“主合同”)的履行，被告苟国富、黄霞自愿提供金额为10万元的抵押担保，以其所有的位于江津区xxx房产设定抵押担保;抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭;担保范围为被告在主合同项下发生的各项信贷业务本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项以及原告为实现债权与担保权利发生的诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费等费用;被告不履行主合同项下到期债务，原告有权处分抵押财产并优先受偿。上述合同签订后，2018年1月4日，原告按约定向被告苟国富发放了贷款10万元，但被告苟国富、黄霞却未按合同约定偿还借款，截至2020年2月20日已逾期412天，累计拖欠借款本息75185.17元。经原告多次催收，被告仍未履行合同约定的还款义务，严重侵害了原告的合法权益。综上所述，原告根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民事诉讼法》等有关法律法规相关规定，特向贵院提起诉讼，请求贵院依法支持原告的诉讼请求，以维护原告的合法权益，维护法律的尊严，望判如所请!被告苟国富、黄霞未作答辩意见。经审理查明：二被告系夫妻关系。2017年12月21日，二被告与原告签订了《小额贷款额度借款合同》。合同约定：授信额度金额为人民币10万元；额度存续期最长为36个月，额度存续期内的前2年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24个月；本合同项下单笔贷款利率为年利率，以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》中的约定为准；对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按合同约定的利率基础上加收30%确定；担保方式为抵押担保。同日，原告与二被告签订了《小额贷款最高额抵押合同》，约定由二被告所有的位于江津区xxx房产设定抵押，为上述借款本息作抵押担保，并到登记机关办理了抵押登记。2018年1月4日，原告向被告苟国富发放贷款10万元，贷款期限为2018年1月4日至2019年1月4日；利率为固定利率，年利率4.35%，逾期罚息利率按5.655%标准执行，按周期结息到期还本。二被告借款后，偿还了部分借款本息，尚欠原告借款本金56400.33元，截至2020年4月21日的利息4461.52元及2020年4月22日以后的罚息、复利。上述事实，有原告提供的个人贷款借据，小额贷款额度借款合同，小额贷款最高额抵押合同、重庆市房地产抵押合同，贷款逾期催收通知书，不动产登记证明，当事人陈述等证据经开庭质证，予以确认。本院认为：原、被告签订的借款抵押担保合同合法有效，其合同中含逾期还款执行利率的约定符合法律规定，应予维护。二被告在原告处借款后，理当按约履行还款付息义务，其未依约还款付息的行为有悖于诚实信用原则，依法应承担清偿贷款本息的责任。二被告自愿以自有的房屋对上述借款进行抵押担保，并办理了抵押登记手续，合法有效。原告请求该抵押物在处置后享有优先受偿权于法有据，本院予以支持。二被告未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。为保护当事人的合法权益，维护正常的社会经济秩序，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条（三）项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告苟国富、黄霞在本判决生效后十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行借款本金56400.33元；二、被告苟国富、黄霞在本判决生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行罚息、复利（其中2020年4月21日以前的利息为4461.52元；从2020年4月22日起至借款还清之日止，罚息以所欠借款本金为基数，复利以欠付利息和罚息为基数，按年利率5.655%标准计算）；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行享有对被告苟国富、黄霞所有的位于江津区xxx房产以拍卖、变卖或折价所得价款的优先受偿权。如果被告苟国富、黄霞未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费840元（已减半），由被告苟国富、黄霞负担。由被告苟国富、黄霞在本判决生效后十日内迳付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  林 杨二〇二〇年四月二十三日法官助理  相平平书 记 员  钟 越