广西壮族自治区兴安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0325民初309号 原告：中国农业银行股份有限公司兴安县支行，住所地：兴安县兴安镇城区三台路88号。组织机构代码：708688365。 法定代表人：屠伟红，该行行长。 委托诉讼代理人：陈健，男，1965年11月21日出生，汉族，该行法务经理，住所地：兴安县。 委托诉讼代理人：李衡萍，女，1971年3月20日出生，汉族，该行客户经理，住所地：兴安县。 被告：黄明琼，女，1969年3月19日，汉族，住所地：兴安县，经常居住地：兴安县。 原告中国农业银行股份有限公司兴安县支行与黄明琼金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月25日受理后，依法由审判员丁文华适用简易程序于2020年4月16日公开开庭进行了审理，书记员王婷担任法庭记录。原告的委托诉讼代理人陈健、李衡萍到庭参加了诉讼，原告的法定代表人屠伟红因故未能参加诉讼，被告黄明琼经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理了本案。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司兴安县支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除原告与被告黄明琼于2012年8月16日签订的合同编号为45020120120070916的《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》;2.请求兴安县人民法院依法判令被告黄明琼归还我行贷款本金67589.71元，利息1400.34元。合计68990.05元（利息算至2020年1月5日止，以后利息另行计算）;3.请求判令原告对贷款抵押物享有优先受偿权;4.并由被告承担本案的全部诉讼费和其他费用。事实和理由：被告黄明琼于2012年8月16日与中国农业银行股份有限公司兴安县支行签订了《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》，合同编号为45020120120070916,合同金额为18万元，贷款期限10年，借款用途为房屋装修，由被告黄明琼用其及名下的位于兴安县：兴房权证兴安县字第××号，兴国用(××)第××号，房屋一套，建筑面积110.51平方米，土地分摊面积14.52平方米；做抵押担保，合同约定借款采用等额本息分期还款方式归还借款本息，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次基准利率为基础上浮25%，借款人以每一个月为一个还款周期，每月的借款对应日为还款日。借款人未按双方约定归还借款本息的，逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息和复利。被告黄明琼于2012年9月5日向我行借款18万元，到期日为2022年9月4日,但借款人没能按约定归还我行贷款本金及利息，截止2020年1月5日，被告黄明琼已归还我行借款本金112410.29元，利息62370.27元，尚欠逾期本金余额67589.71元，逾期贷款利息余额1400.34元（利息算至2020年1月5日止，以后利息另行计算，目前为止总共欠本息68990.05元）.我行客户经理对被告黄明琼多次催收，但被告拒不偿还我行贷款本金及利息,该借款已逾期100多天，已构成违约。上述事实清楚，《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》中的权利和义务关系明确。根据我国《民法通则》、《合同法》和《担保法》以及《民事诉讼法》有关规定，为维护原告的合法权益，保障国家信贷资金不受损失，现特向兴安县人民法院提起诉讼。 原告针对其诉讼请求在举证期间内向本院提供的证据有： 1、原告的营业执照，证明原告具有经营相关金融业务的资格。 2、被告的身份证复印件、户籍簿复印件、无婚姻登记记录证明复印件，证明被告的身份情况的事实。 3、个人信贷业务申请表、《个人担保借款合同》、借款凭证（均为复印件），证明被告的借款事实和个人财产担保借款的事实。 4、借款抵押承诺书、房地产抵押清单、房屋产权证（兴房权证字第××号）、土地使用证（兴国用第××号）、房屋所有权抵押权证（兴房他证××年字第××号）、土地使用期抵押权证（兴他项第××号）（均为复印件），证明被告以登记在被告黄明琼名下位于兴安县房地产作抵押担保并办理了房地产抵押登记手续的事实。 5、黄明琼借款台账、债务逾期催收通知书3张，电话通话记录和短信记录，证明被告存在逾期不还款的违约行为以及尚欠原告借款本金67589.71元及其利息未归还等等事实。 被告黄明琼未作答辩，未提供证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，当事人享有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告黄明琼经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提供的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条、第六十五条的规定，故本院对原告提供的证据予以认定。 综合全案证据和庭审笔录，本院确定以下法律事实： 被告黄明琼于2012年7月25日向原告递交了“个人信贷业务申请表”和“借款抵押（质）押承诺书”，表示向原告借款180000元。2012年8月16日，原告中国农业银行股份有限公司兴安县支行与被告黄明琼签订了《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》（合同编号为45020120120070916）,双方约定：借款金额为180000元，借款期限为120个月，借款用途为房屋装修，还款方式为等额本息按月分期还款，利率为以借款发放日中国人民银行同期同档次基准利率（如基准利率调整，则作相应调整）上浮25%，借款人未按双方约定期限归还的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息和复利，直至本息清偿为止，并由被告黄明琼用其及名下的位于兴安县房地产作抵押担保，如借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放贷款和提前行使担保权等等。合同签订后，双方分别于2012年8月23日、24日对抵押物办理了抵押登记，抵押登记证号为兴房他证2012年字第××号、兴他项（××）第××号。2012年9月5日，原告依约向被告发放了180000元借款。被告获取借款后,前期还能较好地履行合同义务，在2019年9月5日前，被告黄明琼共计归还原告借款本金112410.29元，利息62370.27元，但从2019年9月5日后，被告没能按约定归还原告贷款本金及利息。截止2020年1月5日，尚欠原告借款本金67589.71元和贷款利息1400.34元未归还，原告对被告进行了多次催收，但被告至今未归还。 本院认为，2012年8月16日，原告中国农业银行股份有限公司兴安县支行与被告黄明琼签订的《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》是双方真实意思表示，且未违反国家政策、法律、行政法规的禁止性规定，属有效合同，双方应该严格按合同约定履行各自的义务。原告依照合同约定履行了发放贷款的义务，但被告只履行了部分义务，从2019年9月5日起至今，被告未能按照合同的约定履行按月等额本息的还款义务，且在原告进行催收后仍然不履行，被告此种行为属违约行为，应当承担违约责任，原告以此为由，要求解除合同并要求被告黄明琼提前归还借款本息的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。故被告黄明琼应当返还原告借款本金67589.71元、支付利息1400.34元（利息计算至2020年1月5日止）并支付原告从2020年1月6日起至借款本金清偿之日止的利息（利息以借款本金67589.71元为基数，按合同约定的年利率上浮50%计算，年利率为按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮25%，如同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率发生调整，则作相应调整）。 关于优先受偿权问题。被告黄明琼以登记在其名下的位于兴安县房地产为原告与被告签订的《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》项下的借款本金、利息、罚息、复息、违约金等设定抵押，并到相关部门办理了抵押物登记，故原告主张以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿，符合双方合同约定以及《中华人民共和国担保法》的有关规定，对于原告的该项诉讼请求，本院予以支持。 被告黄明琼经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司兴安县支行与被告黄明琼于2012年8月16日签订的《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》（合同编号为45020120120070916）； 二、被告黄明琼返还原告中国农业银行股份有限公司兴安县支行借款本金67589.71元、支付利息1400.34元（利息计算至2020年1月5日止）并支付原告中国农业银行股份有限公司兴安县支行从2020年1月6日起至借款本金清偿之日止的利息（利息以借款本金67589.71元为基数，按合同约定的年利率上浮50%计算，年利率为按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮25%，如同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率发生调整，则作相应调整）； 三、原告中国农业银行股份有限公司兴安县支行有权以登记在被告黄明琼名下的抵押物即位于兴安县房地产（房屋所有权证号为：兴房权证字第××号）、土地使用证（兴国用第××号）折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十五日内履行完毕，逾期则加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可于本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内，向本院申请执行。 本案收案件受理费763元（已减半收取），由被告黄明琼负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交案件受理费1525元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：桂林市农行高新支行），上诉于桂林市中级人民法院，上诉期限届满后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 员 丁文华 二〇二〇年四月二十一日 法官助理 廖淑梅 书 记 员 王 婷