河南省郑州市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫01民终2404号上诉人（原审被告）：刘朝纲，男，汉族，1972年7月6日出生，住郑州市金水区。委托诉讼代理人：何丽芳，河南国银律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：郭志彬，男，汉族，1994年12月2日出生，住河南省杞县。委托诉讼代理人：佘陈平，河南成务律师事务所律师。委托诉讼代理人：张亮亮，河南成务律师事务所实习律师。原审被告：彭国梅，女，汉族，1972年10月24日出生，住郑州市金水区。原审被告：郑州锦绣前程新材料产业有限公司，住所地郑州经济技术开发区国际物流园区二十五大街以东、九龙大道以南、熊庄西街以西，统一社会信用代码91410100555704087N。法定代表人：彭国梅。原审被告：郑州市新正弘装饰布业有限公司，住所地郑州经济技术开发区第四大街167号03楼03号楼9802室，统一社会信用代码91410100766235807C。法定代表人：刘金秀。上诉人刘朝纲因与被上诉人郭志彬及原审被告彭国梅、郑州锦绣前程新材料产业有限公司、郑州市新正弘装饰布业有限公司民间借贷纠纷一案，不服河南省中牟县人民法院（2019）豫0122民初6230号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年1月22日立案后，依法组成合议庭，对本案进行了审理。本案现已审理终结。刘朝纲上诉请求：1、请求依法撤销河南省中牟县人民法院（2019）豫0122民初6230号民事判决第二项，确认刘朝纲已经归还的本金金额为1704100元。2、请求依法撤销河南省中牟县人民法院（2019）豫0122民初6230号民事判决第三项，改判驳回郭志彬关于律师费、保全保险费13.64元的诉讼请求。3、本案一、二审诉讼费用由郭志彬承担。事实和理由：一、原审判决认定事实错误。1、涉案借款合同签订时，郭志彬明确告知刘朝纲，其提供的借款为银行贷款。根据相关法律规定，借款合同应当认定无效。同时，请求对郭志彬的资金来源进行查明。2、在涉案借款合同无效的情形下，郭志彬无权主张2%的月利率，仅应当按照不高于6%的年利率予以支付资金使用费。二、一审判决认定借款本金错误。1、涉案当事人于2017年7月28日签订借款合同，郭志彬于2017年7月31日支付借款1000万元，而刘朝纲于当日就支付了本月利息20万元，该笔款项应当视为归还本金，即郭志彬实际借出的本金为980万元。2、在借款合同无效的情形下，刘朝纲应当支付的利息不应超过法律规定的年利率6%，截止2018年4月30日，刘朝纲共计偿还195万元，扣除此期间的利息445900元，剩余1504100元应当折抵本金，即刘朝纲实际欠付的借款本金为8295900元。三、一审判决认定刘朝纲承担律师费、保全保险费错误。1、一审判决已经按照民间借贷利率上限年利率24%支持郭志彬的借款利息，在此之外又支持了郭志彬关于律师费、保全保险费的诉请，违反相关规定。2、借款合同主条款中并未约定刘朝纲需要承担郭志彬实现债权的费用，违约责任条款也未提及，一审判决认定刘朝纲承担该项费用无事实依据。3、在借款合同主条款未约定主债权包含实现债权的费用的情形下，担保条款约定该项费用超出主债权的范围，此约定应属无效。退一步讲，担保条款中约定的实现债权的费用也仅有律师费和诉讼费，并不包含保全保险费，一审判决认定事实错误。郭志彬辩称，一、郭志彬出借资金为自有资金，并非金融机构信贷资金，案涉借款合同合法有效。刘朝纲应当按照合同约定的月利率2%的标准向郭志彬支付利息。二、一审判决认定借款本金1000万元尚未偿还正确，第一笔费用系偿还借款利息。郭志彬按照借款合同约定向刘朝纲支付1000万元本金，该借款本金已经处于刘朝纲的控制之下，借款合同约定按月付息，借款期限届满一次性还本，刘朝纲应当在每月月底前向郭志彬支付当月的借款利息20万。刘朝纲偿还第一笔费用系为偿还当月利息，且此后刘朝纲亦每月向郭志彬偿还当月利息20万元，亦可表明合同履行期间双方对于刘朝纲偿还第一笔费用系为偿还当月的借款利息、借款本金尚未偿还的事实无争议。三、刘朝纲应当按照合同约定支付郭志彬为实现本案债权支出的律师费12.5万元以及保全保险费11400元。借款合同中第七条明确约定了保证范围包括实现债权的费用（包括诉讼费、律师费），郭志彬为实现本案的债权支出律师费12.5万元及保全保险费11400元符合上述的合同约定，保全保险费为郭志彬实现债权发生的必要费用。刘朝纲作为一方当事人在借款合同上签字，足以证明借款人刘朝纲承担律师费用、保全保险费为其真实意思表示。综上，一审法院判决认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回刘朝纲的上诉，维持一审判决。彭国梅、郑州锦绣前程新材料产业有限公司、郑州市新正弘装饰布业有限公司未答辩。郭志彬向一审法院起诉请求：1、确认郭志彬与刘朝纲于2017年7月28日签订的《借款合同》已经解除；2、判令刘朝纲向郭志彬偿还借款1000万元；3、判令刘朝纲向郭志彬支付计算至2019年6月30日的应付借款利息265万元；4、判令刘朝纲向郭志彬支付以1000万元借款为基数，按照月利率2%，自2019年7月1日起至实际偿还之日止的利息；5、判令刘朝纲支付郭志彬为实现债权支出的律师费12.5万元及保全保险费1.14万元；6、判令彭国梅、郑州锦绣前程新材料产业有限公司、郑州市新正弘装饰布业有限公司对前述刘朝纲的债务承担连带清偿责任。一审法院认定事实：2017年7月28日，原告郭志彬与被告刘朝纲、彭国梅、郑州锦绣前程新材料产业有限公司、郑州市新正弘装饰布业有限公司签订借款合同，合同约定借款金额1000万元，借款期限36个月，从出借方实际付款之日起算，月利率2%，刘朝纲按月付息，利息支付时间为每月29日之前，借款期满一次性还本，被告彭国梅、郑州锦绣前程新材料产业有限公司、郑州市新正弘装饰布业有限公司提供连带责任保证，保证范围包括主债权、利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用（包括诉讼费、律师费），保证期间为借款期限届满之日起两年。2017年7月31日，原告向被告刘朝纲转账1000万元。被告共计支付利息195万元后拒不还款付息。2019年5月23日，原告向被告刘朝纲发出通知，限其自接到通知之日起15日内支付利息，否则借款合同自接到通知之日起15日期满之日解除，届时将通过法律程序解决此事。被告刘朝纲于2019年5月24日收到该通知后，仍未支付利息。后原告诉至一审法院，并支付律师费12.5万元、保全保险费1.14万元。另查明，根据原告郭志彬申请，一审法院于2019年7月2日作出（2019）豫0122财保492号民事裁定，裁定将被告郑州锦绣前程新材料产业有限公司名下位于中牟县九龙大道以南、京港澳高速辅道以东、土地使用权面积20794.80平方米、不动产权证号为（2017）中牟县不动产权第0000304号的国有土地使用权予以查封，查封期限为三年。一审法院认为，有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。当事人一方依照合同法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方；合同自通知到达对方时解除；对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。借款人应当按照约定的期限返还借款及支付利息。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。该案中，2017年7月28日，原告郭志彬与被告刘朝纲、彭国梅、郑州锦绣前程新材料产业有限公司、郑州市新正弘装饰布业有限公司签订借款合同，合同约定借款金额1000万元，借款期限36个月，从出借方实际付款之日起算，月利率2%，刘朝纲按月付息，利息支付时间为每月29日之前，借款期满一次性还本，被告彭国梅、郑州锦绣前程新材料产业有限公司、郑州市新正弘装饰布业有限公司提供连带责任保证，保证范围包括主债权、利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用（包括诉讼费、律师费），保证期间为借款期限届满之日起两年。2017年7月31日，原告向被告刘朝纲转账1000万元。被告共计支付利息195万元后拒不还款付息。2019年5月23日，原告向被告刘朝纲发出通知，限其自接到通知之日起15日内支付利息，否则借款合同自接到通知之日起15日期满之日解除，届时将通过法律程序解决此事。被告刘朝纲于2019年5月24日收到该通知后，仍未支付利息。后原告诉至一审法院，并支付律师费12.5万元、保全保险费1.14万元。被告刘朝纲未按时支付借款利息，已构成迟延履行主要债务，原告有权解除合同，被告刘朝纲应当提前还本付息及支付律师费、保全保险费，被告彭国梅、郑州锦绣前程新材料产业有限公司、郑州市新正弘装饰布业有限公司应当承担保证责任，故原告要求确认借款合同已经解除及四被告连带给付借款1000万元及剩余借款利息、律师费12.5万元、保全保险费1.14万元，合法有据，一审法院予以支持，被告已支付的利息195万元，经计算为9个月23日的利息，剩余利息自2018年5月23日起至实际偿还之日止，按月利率2%计算。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十六条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决：一、郭志彬与刘朝纲、彭国梅、郑州锦绣前程新材料产业有限公司、郑州市新正弘装饰布业有限公司于2017年7月28日签订的借款合同已经解除；二、刘朝纲于本判决生效之日起十日内给付郭志彬借款1000万元及该款利息（利息自2018年5月23日起至实际偿还之日止，按月利率2%计算）；三、刘朝纲于本判决生效之日起十日内给付郭志彬律师费12.5万元、保全保险费1.14万元，共计13.64万元；四、彭国梅、郑州锦绣前程新材料产业有限公司、郑州市新正弘装饰布业有限公司对前述刘朝纲的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费98450元，保全费5000元，由刘朝纲、彭国梅、郑州锦绣前程新材料产业有限公司、郑州市新正弘装饰布业有限公司共同负担。本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了新证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院经审理查明的事实与一审法院一致。本院认为，刘朝纲、彭国梅、郑州锦绣前程新材料产业有限公司、郑州市新正弘装饰布业有限公司经一审法院传票传唤无正当理由拒不到庭，均未参加一审法院诉讼。刘朝纲上诉称其于2017年7月31日向郭志彬支付的本月利息20万元应在本金中予以扣除；2017年7月28日，郭志彬与刘朝纲、彭国梅、郑州锦绣前程新材料产业有限公司、郑州市新正弘装饰布业有限公司签订了案涉借款合同，合同约定：“借款金额1000万元，借款期限36个月，从出借方实际付款之日起算，月利率2%，刘朝纲按月付息，利息支付时间为每月29日之前，借款期满一次性还本，被告彭国梅、郑州锦绣前程新材料产业有限公司、郑州市新正弘装饰布业有限公司提供连带责任保证，保证范围包括主债权、利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用（包括诉讼费、律师费），保证期间为借款期限届满之日起两年。”郭志彬于2017年7月31日向刘朝纲转账1000万元后，刘朝纲于2017年7月31日向郭志彬支付本月利息20万元，该20万元应在1000万元中予以扣除，本院认定本案所涉借款的本金为980万元，故本院对其该项上诉请求予以支持。刘朝纲上诉称刘朝纲已经归还的本金及利息为195万元应予以扣除，其实际欠郭志彬的借款本金为8295900元；依据郭志彬与刘朝纲、彭国梅、郑州锦绣前程新材料产业有限公司、郑州市新正弘装饰布业有限公司于2017年7月28日签订的本案所涉借款合同的相关约定：“借款金额1000万元，借款期限36个月，从出借方实际付款之日起算，月利率2%，刘朝纲按月付息，利息支付时间为每月29日之前，”本案所涉的借款合同约定的利率为月利率2%，本院认定本案所涉借款的本金为980万元，在刘朝纲收到本案所涉的借款本金后，刘朝纲向郭志彬共支付了175万元，根据当事人各方的约定以及民间借贷的交易习惯，应当按照先息后本的方式予以扣除，故本院对其该项上诉请求予以部分支持。刘朝纲上诉称律师费、保全保险费13.6万元不应当支持，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”因本案所涉借款的利率已按照年利率24%计算，本案的律师费、保全保险费13.64万元不应支持，故本院对其该项上诉请求予以支持。综上所述，刘朝纲的上诉理由部分成立，应予部分支持；依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一、二项规定，判决如下：一、维持河南省中牟县人民法院（2019）豫0122民初6230号民事判决第一项；二、撤销河南省中牟县人民法院（2019）豫0122民初6230号民事判决第二项、第三项和第四项；三、刘朝纲于本判决生效之日起十日内给付郭志彬借款本金980万元及利息（自2017年7月31日起的利息以980万元为本金按月利率2%计算至实际偿还之日止，扣除已支付的175万元）；四、彭国梅、郑州锦绣前程新材料产业有限公司、郑州市新正弘装饰布业有限公司对刘朝纲本案所负的债务承担连带清偿责任；若彭国梅、郑州锦绣前程新材料产业有限公司、郑州市新正弘装饰布业有限公司承担责任后，可向刘朝纲进行追偿；五、驳回郭志彬其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费98450元，保全费5000元，由刘朝纲、彭国梅、郑州锦绣前程新材料产业有限公司、郑州市新正弘装饰布业有限公司共同负担。二审案件受理费21365元，由刘朝纲负担。本判决为终审判决。审判长  于岸峰审判员  张永军审判员  陈贵斌二〇二〇年四月二十九日书记员  张会敏