河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初3004号原告中原银行股份有限公司郑州分行，住所地郑州市金水区金水路219号，统一社会信用代码：91410100MA3X69ND28。负责人张轩，行长。委托诉讼代理人林永增，男，汉族，1987年10月9日出生，住河南省开封市顺河回族区，系该行员工。被告李云朋，男，汉族，1988年9月8日出生，住河南省尉氏县。原告中原银行股份有限公司郑州分行（以下简称中原银行郑州分行）与被告李云朋金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中原银行郑州分行委托代理人林永增，被告李云朋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出的诉讼请求：1、依法判令被告李云朋立即偿还原告借款本金1588878.92元及利息、罚息、复利43657.42元（暂计至2019年12月30日，利息以未偿还本金为基数，以合同约定利率为标准，计至债务全部清偿之日，复利以未支付利息为基数，以合同约定的罚息利率为标准，计至本息全部清偿之日；2019年12月30日，原告按合同约定宣布被告贷款本金全部提前到期，并自2019年12月31日其开始计收罚息，罚息以未偿还本金为基数，以合同约定的罚息利率为标准，计至本息全部清偿之日），以上暂合计：1632536.34元；2、依法判决原告对被告李云朋为上述债务设定抵押的房产（1、郑州市金水区园田路××楼××单元××号，房产证号为：豫（2019）郑州市不动产权第0087873号）折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；3、原告实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、执行费、拍卖费）均由被告承担。事实与理由：2018年11月1日，原告与被告李云朋签订了《个人综合授信合同》{编号：中原银（总营）永续字2018第18017283号}，合同约定：经被告申请，原告审核同意向被告提供总额为人民币1600000元的授信额度。期限为2018年11月1日至2048年11月1日止；同日，原告与被告李云朋签订《最高额抵押合同》{编号：中原银（总营）永续最抵字2018第18017283号}，主要约定：为保障原告债权的实现，被告愿意以其财产向原告提供最高额抵押担保，抵押担保的范围包括被告李云朋依主合同与原告发生的全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权、抵押权等所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费、过户费、财产保全费、公告费、邮寄费、认证费、鉴定费、执行费等）；被告李云朋同意以其名下位于：1、郑州市金水区园田路41号6号楼2单元6层47层，房产证号为：豫（2019）郑州市不动产权第0087873号。上述抵押房产已于2019年4月26日在郑州市国土资源局办理了抵押登记，登记证号为：豫（2019）郑州市不动产证明第0106916号。2018年11月1日，在《个人综合授信合同》项下，原告与被告李云朋签订了《个人综合借款合同》{编号：中原银（总营）永续（综）借字2018第18017283号}，合同约定：由原告贷款1600000元人民币给被告李云朋，期限为2018年11月1日至2048年11月1日止，合同同时约定了借款利率为年化6.125%，还款方式：按月等额本息还款，借款用途为购房。原告依合同约定于2019年1月8日发放1600000元贷款。已履行了合同义务，但被告李云朋未按期履行约定的还款义务，现贷款本息已从2019年8月21日开始逾期，已经违反《个人综合借款合同》的约定，被告构成严重违约。2019年12月24日，原告通过向合同约定地址以邮政特快专递邮寄《贷款提前到期通知书》宣布被告贷款本金于2019年12月30日全部提前到期，并自2019年12月31日开始计收罚息。综合，原告于被告签订的各项合同合法有效，各方应当依约履行合同义务。但迄今为止，被告拒不履行其合同义务，给原告造成巨大经济损失。故诉至法院，以维权益。被告辩称：我还了有6-7个月的贷款，后面做生意赔了，我也没有能力还了，我不是不还，是真没办法，加上现在的疫情，更加难过了。经审理查明，2018年11月1日，原告（××）与被告李云朋（××）签订《个人综合授信合同》一份，主要载明：经被告申请，原告审核同意向被告提供总额为160万元的授信额度。本合同项下授信额度的使用期限为360个月，即自2018年11月1日至2048年11月1日止。本合同项下贷款由被告提供最高额抵押担保等。同日，原告（贷款人）与被告李云朋（借款人）签订《个人综合借款合同》一份，主要载明：贷款金额为160万元，贷款用途为购买坐落于金水区园田路××楼××单元××号的房屋。贷款期限为360个月，自2018年11月1日起至2048年11月1日止。贷款担保方式为最高额抵押。本合同项下实际贷款发放日与本合同生效日间隔在六个月以内（含）的贷款利率采用浮动利率方式确定，浮动利率以贷款实际发放日的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮25％，贷款期间如遇中国人民银行调整贷款基准利率，采用每年1月1日调整，按距离该日最近的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率按照上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。经协商一致，被告按照按月等额本息还款法偿还贷款本息，被告自愿选择每月21日为还款日。被告不按本合同约定的期限（包括贷款提前到期日）归还贷款本息的，原告有权自逾期之日起在本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50％计收罚息，对被告未按时支付的利息，按罚息利率计收复利。若被告未按本合同及借款借据等文件约定按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用或发生其他违约情形的，原告有权按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利，停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用，有权依法律法规及本合同约定实现抵押权等。同日，原告（××）与被告李云朋（××）签订《最高额抵押合同》一份，主要载明：被告在本合同项下担保的债权是指原告依据与主合同债务人在2018年11月1起至2048年11月1日期间所签署的主合同而享有的一系列债权。被告在本合同项下担保的主债权的最高限额为主债权本金160万元和相应的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、抵押权等所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费、过户费、财产保全费、公告费、邮寄费、公证费、认证费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用之和。担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权、抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费、过户费、财产保全费、公告费、邮寄费、公证费、认证费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用。本合同项下抵押物为被告名下坐落于金水区园田路××楼××单元××号的房屋等。原告提交的豫（2019）郑州市不动产证明第0106916号不动产证明主要载明：证明权利或事项为抵押权，权利人为中原银行股份有限公司郑州分行，义务人为李云朋，坐落金水区园田路××楼××单元××号，其他：抵押方式为最高抵押，最高债权数额为160万元，债务人为李云朋等。2019年1月8日，原告向被告发放了贷款160万元。由被告作为借款人签名的借款凭证（借据）主要载明：用途购房，金额160万元，贷款到期日为2048年11月1日，执行贷款年利率为6.125%等。原告提交的客户明细对账单及贷款余额查询显示，截止2019年12月30日，被告多次逾期还款，原告按贷款提前到期，被告共欠原告本金1588878.92元、利息43657.42元未偿还。本院认为：原、被告签订的《个人综合授信合同》、《个人综合借款合同》及《最高额抵押合同》均系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。原告如约履行了发放贷款的义务。被告未按时履行还款义务，原告依据合同约定提前收回贷款本息并无不当，截止2019年12月30日，被告尚欠原告贷款本金1588878.92元、利息43657.42元未偿还。故原告诉请被告偿还借款本金1588878.92元及利息、罚息、复利43657.42元（暂计至2019年12月30日，之后的利息、罚息、复利按照个人综合借款合同的约定计算至本息全部清偿之日），合法有据，本院予以支持。被告以其名下位于金水区园田路××楼××单元××号的房屋设定抵押并办理了抵押登记，抵押权依法设立并生效，原告作为××请求就该抵押物折价、拍卖、变卖所得价款行使优先受偿权，有据、合法，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第二百零三条之规定，判决如下：一、被告李云朋于本判决生效后十日内偿还原告中原银行股份有限公司郑州分行贷款本金1588878.92元及利息（含罚息、复利）43657.42元（暂计至2019年12月30日，之后的利息、罚息、复利按照个人综合借款合同的约定计算至本息全部清偿之日）；二、原告中原银行股份有限公司郑州分行有权就被告李云朋名下位于金水区园田路41号6号楼2单元6层47号【不动产权证书号：豫（2019）郑州市不动产权第0087873号】的房屋折价或以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为9746元，保全费5000元，均由被告李云朋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  田晓丽二〇二〇年四月二十八日书记员  闫乔虹