湖南省娄底市娄星区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1302民初517号原告：华融湘江银行股份有限公司娄底分行，住所地:湖南省娄底市娄星区长青中街45号六兴大厦1-4层。负责人：刘志辉,系该分行行长。委托诉讼代理人：周纯，湖南秉言律师事务所律师。委托诉讼代理人：王玉萌，湖南秉言律师事务所律师。被告：付敏，男，1973年10月12日出生，汉族，住湖南省娄底市娄星区。被告：周爱平，女，1974年4月28日出生，汉族，住湖南省娄底市娄星区。原告华融湘江银行股份有限公司娄底分行（以下简称华融湘江银行娄底分行）与被告付敏、周爱平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告华融湘江银行娄底分行的委托诉讼代理人周纯、王玉萌、被告付敏到庭参加诉讼。被告周爱平经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告华融湘江银行娄底分行请求判令：1、解除原告与三被告签订的华银（娄底分行）个房贷担字[2013]年第551号《个人购房贷款/担保合同》；2、被告付敏、周爱平向原告支付借款本金277615.82元，利息25010.17元，罚息（含复利）1584.11元，合计304210.1元（暂计算至2019年10月31日，实际应计算至2019年12月9日），以后的罚息（含复利）按合同约定另行计算至贷款本息付清之日止；3、被告向原告支付因实现债权产生的律师费10000元；被告付敏辩称：1、借款是事实；2、银行放款后，未对资金进行监管，且资金没有做到专款专用，导致项目烂尾，买卖合同的目的不能实现，银行存在重大过错责任；3、银行没有按合同约定向开发商足额收取履约保证金；4、被告所购买的商铺工程没有竣工，未进行验收，无法办理相关产权登记。开发商应完成工程建设，办理好产权登记，且开发商与业主签订了反租协议，开发商对被告造成的损失，被告保留诉权。被告周爱平未予答辩。查明的事实本院根据所采信的证据以及庭审查明的情况，认定本案以下基本事实：2013年9月24日，原告华融湘江银行娄底分行（为贷款人）与被告付敏（为借款人、抵押人）、被告周爱平（为共同借款人、抵押物共有人）签订了编号为：华银（娄底分行）个房贷担字（***）年第（5**）号《个人购房贷款／担保合同》，主要内容为：贷款金额为人民币830000.00元；贷款用于购买坐落于娄底市娄星区，建筑面积329.2平方米的住房、商用房；贷款的担保方式为抵押及保证，保证人承担保证责任的方式为全程连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任；贷款期限为5年，实际放款日与到期日以借款借据为准；贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，在此基础上上浮20%；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下Ａ种方式处理：Ａ．贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年壹月壹日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人授权贷款人按以下方式发放贷款，贷款利息自实际放款日起计算：根据相关监管规定和贷款人管理要求，贷款采用贷款人受托支付方式。借款人应与贷款人另行签订委托支付协议作为本合同附件，并在贷款人处开立或指定专门账户用以办理受托支付事宜。借款人自愿选择按月等额本息还款法（按月计息），每月20日为还款日。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的借款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。同日，被告付敏、周爱平与原告华融湘江银行娄底分行签订了《委托支付协议》，该协议约定：贷款人依据贷款合同的约定向借款人提供贷款；对符合协议约定的受托支付条件的提款，借款人授权和委托贷款人在将贷款划入指定的借款人账户后，将贷款资金转入符合贷款合同约定用途的支付对象账户，并根据贷款人要求提供支付凭证等相关资料。被告付敏向原告华融湘江银行娄底分行出具了《提款通知书》，授权华融湘江银行娄底分行将贷款划入其账户后，支付给娄底市新世界房地产开发有限责任公司账号。2013年10月10日，被告付敏向原告华融湘江银行娄底分行出具了《借款借据》，约定执行利率为7.68%。原告华融湘江银行娄底分行按照合同约定发放了贷款，被告付敏、周爱平于2017年5月21日开始逾期。原告华融湘江银行娄底分行多次向两被告催收未果，遂起诉至本院。另查明，1、2013年9月24日，原告华融湘江银行娄底分行与被告付敏、周爱平在房产部门办理了预抵押登记；2、原告华融湘江银行娄底分行为实现债权，支付律师费10000元。上述事实，有原、被告的陈述、《个人购房贷款/担保合同》、《借款借据》、《商品房预告登记证》、《抵（质）押品凭证收据单》、律师函、律师费发票、欠费明细表等证据在案佐证，足以认定。判决的理由与结果本院认为：被告周爱平经本院依法传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃相应的诉讼权利，不影响本院依据查明的事实依法作出裁判。原告华融湘江银行娄底分行与被告付敏、周爱平签订的《个人购房贷款/担保合同》系各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人均应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告华融湘江银行娄底分行已按约发放贷款83万元，被告付敏、周爱平作为借款人未按合同约定按时归还借款并支付利息，已构成违约，故原告华融湘江银行娄底分行有权根据合同约定解除《个人购房贷款/担保合同》，并要求被告付敏、周爱平归还合同项下所有尚欠的借款本金并支付相应的利息、罚息（含复利）。原告华融湘江银行娄底分行主张律师费10000元，其提供了律师费发票予以证实，故原告华融湘江银行娄底分行的该项请求，符合法律规定，本院予以支持。被告付敏提出的华融湘江银行娄底分行在发放贷款后未对资金进行监管，存在过错的抗辩意见，无事实和法律依据，且被告未提交原告存在过错的相应证据，本院不予采纳。至于被告付敏提出的银行没有按合同的约定足额收取履约保证金及工程未验收等抗辩意见，与本案无关，本院不予考虑。综上所述，据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告华融湘江银行股份有限公司娄底分行与被告付敏、周爱平签订的合同编号为华银（娄底分行）个房贷担字（2**）年第*****号《个人购房贷款/担保合同》；二、被告付敏、周爱平于本判决生效之日起十日内支付原告华融湘江银行股份有限公司娄底分行借款本金277615.82元，利息和罚息26594.28元（截至2019年10月31日），并支付从2019年11月1日起以借款本金277615.82元为基数按合同约定的逾期贷款利率即合同执行利率的1.5倍计算的利息；三、被告付敏、周爱平于本判决生效之日起十日内向原告华融湘江银行股份有限公司娄底分行支付律师费10000元；如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3007元（已减半收取），由被告付敏、周爱平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。审判员  周甜甜二〇二〇年四月二十日书记员  刘丽红附法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。