贵州省遵义市汇川区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0303民初490号原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码：913100005574007652。法定代表人：黄志刚，系该公司董事长。委托诉讼代理人：易兴波，贵州文熙律师事务所律师。委托诉讼代理人：林炼，贵州文熙律师事务所律师。被告：刘莉，女，汉族，1973年9月10日出生，贵州省绥阳县人，住址：贵州省绥阳县。被告：黄春逊，男，汉族，1967年12月11日出生，贵州省绥阳县人，住贵州省绥阳县。原告中银消费金融有限公司与被告刘莉、黄春逊借款合同纠纷一案，本院于2020年1月9日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人林炼，被告刘莉、黄春逊均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司诉称，我向法院提出诉讼请求：一、判决解除原告与被告刘莉于2017年7月21日签订的《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》；二、判决两被告偿还原告贷款本金89918.85元，并支付原告从2018年12月1日起至付清贷款本金89918.85元之日止，以差欠的贷款本金89918.85元为基数，按年利率24%计算利息、逾期滞纳费（截止到2019年9月1日止，已产生利息、滞纳金16259.30元）；三、判决两被告承担原告为实现债权而支出的诉讼保全责任险保险费；四、本案的案件受理费、保全申请费、公告费由两被告承担。事实与理由：2017年7月21日，被告向原告申请信用贷款并签署《新易贷贷款正式申请表》、《新易贷用款申请表》，同日，双方签订《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》，合同约定：被告向原告贷款145000元给被告用于购买家具，贷款月利率为1.55％，逾期滞纳费为逾期时贷款余额的日万分之五，贷款期限为实际放款日后的36个月，合同发生争议由合同签订地人民法院管辖。2017年9月30日，原告发放信用贷款145000元给被告使用，当日，原告按照约定扣取4350元。2018年12月1日起，被告未按约定还款，截止到2019年9月1日，被告逾期还款已达近9个月之久，剩余贷款本金89918.85元未及时归还，且已产生利息、滞纳费16259.30元。被告的行为已严重违约，原告有权解除合同，并要求其一次性偿还全部贷款、利息、滞纳费及其他相关费用。被告刘莉辩称：对原告主张的本金没有意见，对原告主张的利息、滞纳金过高，不认可。被告黄春逊辩称：对原告主张的本金没有意见，之前我方的还款应全部作为本金的偿还，对原告主张的利息、滞纳金过高，不认可。本院经审理查明事实如下：2017年7月21日，被告刘莉向原告中银消费金融有限公司申请信用贷款145000元，同日与原告中银消费金融有限公司签订《［新易贷］信用贷款额度申请和使用合约》，该合约第四条约定，被告刘莉（乙方）向原告中银消费金融有限公司（甲方）借款145000元。第六条约定，贷款使用期限为自实际放款日起36个月。第七条约定，贷款执行固定月利率1.55%，逾期付款滞纳费按日收取，逾期时贷款余额0—10000元的每日滞纳费5元，逾期时贷款余额10000—20000元的每日滞纳费10元……逾期时贷款余额90000—100000元的每日滞纳费50元，更高贷款余额依以上规则类推，逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收。第八条约定，乙方的还款方式包括月结还款和提前预约还款两种，月结还款方式为等额本息方式。第十条约定，乙方未按期足额归还贷款本息的，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求提前结清贷款，终止或解除本合约，并要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）的相关费用损失。同日，被告黄春逊在共同还款承诺书上签字确认为共同偿债人。另查，2017年9月30日，原告中银消费金融有限公司向被告刘莉发放了贷款145000元，同日，原告扣取动用费4350元。后被告刘莉陆续偿还本金50731.15元，尚欠本金89918.85元。被告刘莉从2018年12月1日起开始逾期未还款，被告分别于2018年12月1日、2018年12月21日、2019年2月4日缴交利息、滞纳费116.52元、0.05元、7100元，以上利息、滞纳费共计7216.57元。诉讼中，原告自愿撤回要求被告承担原告为实现债权而支出的诉讼保全责任险保险费（以实际产生为准）的请求。本院认为，原告中银消费金融有限公司与被告刘莉于2017年7月21日签订的《［新易贷］信用贷款额度申请和使用合约》系双方真实意思表示，且不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。根据《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”之规定，双方签订合同后，原告依约履行了放款义务，被告于2018年12月1日起未按约向原告还款，符合合同第十条关于解除合同的约定条件，故对原告要求解除双方于2017年7月21日签订的《［新易贷］信用贷款额度申请和使用合约》的请求予以支持。对原告要求被告偿还借款本息以及具体金额的认定，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”之规定，并参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”之规定，本案被告逾期还款，构成违约，应承担相应的违约责任，根据双方签订合同第十条的约定，原告有权要求被告立即清偿全部债务，原告向被告发放贷款145000元，当日又收取动用费4350元，故认定原告发放的贷款本金为140650元，后被告偿还本金50731.15元，因此，被告应向原告偿还本金为89918.85元。原告主张的利息、滞纳金，根据双方签订合同中相关的约定，对符合法律规定的部分予以支持，即被告应从2018年12月1日起，以未还本金为基数，按年利率24%的标准，向原告支付逾期利息、滞纳费至款项还清之日止。被告已缴交的利息、滞纳费7216.57元，应从判决确定的利息、滞纳费中予以抵扣。被告黄春逊在合同上签字确认为共同偿债人，应对以上债务承担共同清偿责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条之规定，判决如下：一、确认解除原告中银消费金融有限公司与被告刘莉于2017年7月21日签订的《［新易贷］信用贷款额度申请和使用合约》；二、被告黄春逊、刘莉于本判决生效之日起五日内向原告中银消费金融有限公司偿还贷款本金89918.85元及相应利息、逾期滞纳费（该利息、逾期滞纳费以未还本金为基数，按年利率24%的标准，从2018年12月1日计算至款项还清之日止，该利息、逾期滞纳费中应扣除已缴纳的7216.57元）。如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1020元，保全费1070元，共计2090元（已由原告预交），由被告刘莉、黄春逊负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。本判决发生法律效力后，权利人可在判决确定的履行期限届满后二年内向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。审判员  杨德均二〇二〇年四月十三日法官助理刘茜书记员张芹梅