贵州省赫章县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0527民初555号 原告：赫章富民村镇银行股份有限公司，住所地贵州省毕节市赫章县城关镇汉阳路新客车站对面，统一社会信用代码9152050006305986XB。 法定代表人：成常春，系该公司董事长，公民身份号码522427197308134855。 委托诉讼代理人（特别授权）：刘红，系该公司风险合规部副总经理。 被告：罗艳，女，1964年2月17日出生，汉族，住贵州省赫章县城关镇小河西二路，公民身份号码522428196402171427。 原告赫章富民村镇银行股份有限公司（以下简称富民银行）与被告罗艳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告富民银行委托诉讼代理人刘红、被告罗艳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告富民银行向本院提出诉讼请求：一、判令被告罗艳偿还原告借款本金190,000.00元，利息及逾期利息、复利（暂算至2020年2月19日产生利息及逾期利息、复利6,180.21元，合计196,180.21元，之后产生的利息及逾期利息、复利均按合同约定利率计算至实际履行日）；二、判令被告罗艳偿还原告借款本金260,000.00元，利息及逾期利息、复利（暂算至2020年2月19日产生利息及逾期利息、复利7,778.56元，合计26,7778.56元，之后产生的利息及逾期利息、复利均按合同约定利率计算至实际履行日）；三、判令被告罗艳偿还原告借款本金160,000.00元，利息及逾期利息、复利（暂算至2020年2月19日产生利息及逾期利息、复利5,204.40元，合计165,204.40元，之后产生的利息及逾期利息、复利均按合同约定利率计算至实际履行日）；四、判令被告罗艳偿还原告借款本金188,445.04元，利息及逾期利息、复利（暂算至2020年2月19日产生利息及逾期利息、复利6,129.63元，合计194,574.67元，之后产生的利息及逾期利息、复利均按合同约定利率计算至实际履行日）；五、判令抵押有效，被告罗艳未按判决清偿上述第一项诉讼请求所列债务的，原告有权以罗艳名下坐落于赫章县城关镇汉阳桥南侧小河西二路01幢1单元2层1号〔不动产权证号为黔（2016）赫章县不动产权第0000016号，建筑面积为107.45平方米〕的房产价或者以拍卖、变卖抵押物后所得价款优先受偿；六、判令抵押有效，被告罗艳未按判决清偿上述第二项诉讼请求所列债务的，原告有权以罗艳名下坐落于赫章县城关镇汉阳桥南侧小河西二路01幢1单元负1层1号、1层1号〔不动产权证号为黔（2016）赫章县不动产权第0000015号，建筑面积为208.96平方米〕的房产价或者以拍卖、变卖抵押物后所得价款优先受偿；七、判令抵押有效，被告罗艳未按判决清偿上述第三项诉讼请求所列债务的，原告有权以罗艳名下坐落于赫章县城关镇汉阳桥南侧小河西二路01幢1单元局部7层1号〔不动产权证号为黔（2016）赫章县不动产权第0000021号，建筑面积为95.31平方米〕的房产价或者以拍卖、变卖抵押物后所得价款优先受偿；八、判令抵押有效，被告罗艳未按判决清偿上述第四项诉讼请求所列债务的，原告有权以罗艳名下坐落于赫章县城关镇汉阳桥南侧小河西二路01幢1单元6层1号〔不动产权证号为黔（2016）赫章县不动产权第0000020号，建筑面积为107.47平方米〕的房产价或者以拍卖、变卖抵押物后所得价款优先受偿；九、本案诉讼费、保全费、执行费、评估费等相关费用由被告方承担。事实和理由：2016年4月22日，被告罗艳与原告签订一份编号为第6641320160000035号的《最高额抵押合同》。合同约定被告罗艳自愿以名下坐落于赫章县城关镇汉阳桥南侧小河西二路01幢1单元2层1号〔不动产权证号为黔（2016）赫章县不动产权第0000016号，建筑面积为107.45平方米〕的房产作为抵押财产，为原告向被告罗艳自2016年4月22日至2021年4月21日融资期间最高融资限额为折合人民币286,032.00元整的所有融资债权提供最高额抵押担保，并办理抵押登记。 2016年4月22日，被告罗艳与原告签订一份编号为第6641320160000033号的《最高额抵押合同》。合同约定被告罗艳自愿以名下坐落于赫章县城关镇汉阳桥南侧小河西二路01幢1单元负1层1号、1层1号〔不动产权证号为黔（2016）赫章县不动产权第0000015号，建筑面积为208.96平方米〕的房产作为抵押财产，为原告向被告罗艳自2016年4月22日至2021年4月21日融资期间最高融资限额为折合人民币755,236.00元整的所有融资债权提供最高额抵押担保，并办理抵押登记。 2016年4月22日，被告罗艳与原告签订一份编号为第6641320160000034号的《最高额抵押合同》。合同约定被告罗艳自愿以名下坐落于赫章县城关镇汉阳桥南侧小河西二路01幢1单元局部7层1号〔不动产权证号为黔（2016）赫章县不动产权第0000021号，建筑面积为95.31平方米〕的房产作为抵押财产，为原告向被告罗艳自2016年4月22日至2021年4月21日融资期间最高融资限额为折合人民币249,617.00元整的所有融资债权提供最高额抵押担保，并办理抵押登记。 2016年4月22日，被告罗艳与原告签订一份编号为第6641320160000032号的《最高额抵押合同》。合同约定被告罗艳自愿以名下坐落于赫章县城关镇汉阳桥南侧小河西二路01幢1单元6层1号〔不动产权证号为黔（2016）赫章县不动产权第0000020号，建筑面积为107.47平方米〕的房产作为抵押财产，为原告向被告罗艳自2016年4月22日至2021年4月21日融资期间最高融资限额为折合人民币285,118.00元整的所有融资债权提供最高额抵押担保，并办理抵押登记。 2019年3月29日，被告罗艳与原告赫章富民村镇银行股份有限公司签订一份编号为第6641120190002355号的《个人借款合同》。合同约定借款金额为190,000.00元，借款期限自2019年3月29日起至2021年3月28日止，借款利率为月利率7.92‰（以借款借据为准），按月付息，逾期根据借款合同第十条约定利率加收50%计息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复利。 2019年3月28日，被告罗艳与原告赫章富民村镇银行股份有限公司签订一份编号为第6641120190002326号的《个人借款合同》。合同约定借款金额为260,000.00元，借款期限自2019年3月28日起至2021年3月27日止，借款利率为月利率7.32‰（以借款借据为准），按月付息，逾期根据借款合同第十条约定利率加收50%计息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复利。 2019年3月29日，被告罗艳与原告赫章富民村镇银行股份有限公司签订一份编号为第6641120190002365号的《个人借款合同》。合同约定借款金额为160,000.00元，借款期限自2019年3月29日起至2021年3月28日止，借款利率为月利率7.92‰（以借款借据为准），按月付息，逾期根据借款合同第十条约定利率加收50%计息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复利。 2019年3月29日，被告罗艳与原告赫章富民村镇银行股份有限公司签订一份编号为第6641120190002364号的《个人借款合同》。合同约定借款金额为190,000.00元，借款期限自2019年3月29日起至2021年3月28日止，借款利率为月利率7.92‰（以借款借据为准），按月付息，逾期根据借款合同第十条约定利率加收50%计息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复利。 根据《中华人民银行关于贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）第三条关于罚息利率问题，逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%；借款人未按合同约定用途适用借款的罚息利率由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50%-100%；对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”。原告对罚息、复利的要求完全符合法律规定。原告于2019年3月28日向被告罗艳发放贷款260,000.00元，于2019年3月29日向被告罗艳发放190,000.00元、160,000.00元、190,000.00元，现被告未依照合同规定履行还款义务。根据借款合同第八条规定：“未按期偿还借款本金或未按期支付利息或不按借款借据特别约定的方式归还贷款本息的，贷款人有权停止本合同尚未发放的贷款、提前收回未到期贷款。”原告为维护自身合法权益，特依法提起诉讼，请公正裁判。 被告罗艳辩称，原告所诉属实，希望原告方同意分期偿还。 原告围绕其诉讼请求依法向本院提交了证据，被告罗艳对原告提交的证据的三性均无异议。本院对原告提交的证据进行审查后认为，原告提交的证据真实，来源合法，与本案存在关联，能够形成完整的证据链，共同证明原告所主张的事实，本院予以采信。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下:2016年4月22日，被告罗艳与原告签订一份编号为第6641320160000035号的合同约定被告罗艳自愿以名下坐落于赫章县城关镇汉桥南侧小河西二路01幢1单元2层1号〔不动产权证号为黔（2016）赫章县不动产权第0000016号，建筑面积为107.45平方米〕的房产作为抵押财产，为原告向被告罗艳自2016年4月22日至2021年4月21日融资期间最高融资限额为折合人民币286,032.00元整的所有融资债权提供最高额抵押担保，并办理抵押登记。 2016年4月22日，被告罗艳与原告签订一份编号为第6641320160000033号的《最高额抵押合同》。合同约定被告罗艳自愿以名下坐落于赫章县城关镇汉桥南侧小河西二路01幢1单元负1层1号。1层1号〔不动产权证号为黔（2016）赫章县不动产权第0000015号，建筑面积为208.96平方米〕的房产作为抵押财产，为原告向被告罗艳自2016年4月22日至2021年4月21日融资期间最高融资限额为折合人民币755,236.00元整的所有融资债权提供最高额抵押担保，并办理抵押登记。 2016年4月22日，被告罗艳与原告签订一份编号为第6641320160000034号的《最高额抵押合同》。合同约定被告罗艳自愿以名下坐落于赫章县城关镇汉桥南侧小河西二路01幢1单元局部7层1号〔不动产权证号为黔（2016）赫章县不动产权第0000021号，建筑面积为95.31平方米〕的房产作为抵押财产，为原告向被告罗艳自2016年4月22日至2021年4月21日融资期间最高融资限额为折合人民币249,617.00元整的所有融资债权提供最高额抵押担保，并办理抵押登记。 2016年4月22日，被告罗艳与原告签订一份编号为第6641320160000032号的《最高额抵押合同》。合同约定被告罗艳自愿以名下坐落于赫章县城关镇汉桥南侧小河西二路01幢1单元6层1号〔不动产权证号为黔（2016）赫章县不动产权第0000020号，建筑面积为107.47平方米〕的房产作为抵押财产，为原告向被告罗艳自2016年4月22日至2021年4月21日融资期间最高融资限额为折合人民币285,118.00元整的所有融资债权提供最高额抵押担保，并办理抵押登记。 2019年3月29日，被告罗艳与原告赫章富民村镇银行股份有限公司签订一份编号为第6641120190002355号的《个人借款合同》。合同约定借款金额为190,000.00元，借款期限自2019年3月29日起至2021年3月28日止，借款利率为月利率7.92‰（以借款借据为准），按月付息，逾期根据借款合同第十条约定利率加收50%计息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复利。 2019年3月28日，被告罗艳与原告赫章富民村镇银行股份有限公司签订一份编号为第6641120190002326号的《个人借款合同》。合同约定借款金额为260,000.00元，借款期限自2019年3月28日起至2021年3月27日止，借款利率为月利率7.32‰（以借款借据为准），按月付息，逾期根据借款合同第十条约定利率加收50%计息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复利。 2019年3月29日，被告罗艳与原告赫章富民村镇银行股份有限公司签订一份编号为第6641120190002365号的《个人借款合同》。合同约定借款金额为160,000.00，借款期限自2019年3月29日起至2021年3月28日止，借款利率为月利率7.92‰（以借款借据为准），按月付息，逾期根据借款合同第十条约定利率加收50%计息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复利。 2019年3月29日，被告罗艳与原告赫章富民村镇银行股份有限公司签订一份编号为第6641120190002364号的《个人借款合同》。合同约定借款金额为190,000.00元，借款期限自2019年3月29日起至2021年3月28日止，借款利率为月利率7.92‰（以借款借据为准），按月付息，逾期根据借款合同第十条约定利率加收50%计息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复利。 被告罗艳按约将上述借款利息支付至2019年10月20日，后被告罗艳未依照合同规定履行偿还借款本息的义务，原告遂诉至本院请求处理。 本院认为，被告罗艳与原告签订的四份《最高额抵押合同》及四份《个人借款合同》均系双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的效力性强制性规定，是合法有效的。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款的规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”，被告罗艳应按照约定向原告支付利息并偿还借款。被告罗艳无正当理由逾期未向原告支付利息并偿还借款的行为，已经构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条的规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”，以及根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条的规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，并参照《人民币利率管理规定》第二十条第二款的规定，原告有权请求被告罗艳偿还借款并按照合同约定支付借期内利息、逾期利息、复利。同时根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格”的规定，原告富民银行有权以《最高额抵押合同》约定的抵押房产折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。 关于利息的计算问题。原告与被告罗艳约定的借款利率为月利率7.92‰及7.32‰，约定的逾期利率为月利率11.88‰及10.98‰，约定的复利的计算利率为月利率11.88‰及10.98‰。参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条关于合法利率上限的规定，以及该规定第二十八条关于复利的规定，以及该规定第二十九条第一款关于逾期利息的规定，并参照《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条的规定，本院认为，原告请求按照月利率7.92‰及7.32‰计算借期内利息及按照月利率11.88‰及10.98‰计算逾期利息和复利符合法律规定，但以11.88‰及10.98‰的月利率计算逾期利息和复利后，被告罗艳在未偿还798,445.04元借款本金期间所应当支付的本息之和，不能超过798,445.04元借款本金加上以未偿还的借款本金为基数按年利率24%计算的整个欠付借款期间的利息之和。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条之规定，判决如下： 一、被告罗艳于本判决生效之日起十日内偿还原告赫章富民村镇银行股份有限公司借款本金190,000.00元，并从2019年10月21日起以未还借款本金为基数按月利率7.92‰计算支付原告赫章富民村镇银行股份有限公司借期内利息至2021年3月28日，从2021年3月29日起以未还借款本金为基数按月利率11.88‰计算支付原告赫章富民村镇银行股份有限公司逾期利息至本金还清之日止，从2019年10月21日起以未按期支付的借期内利息及逾期利息为基数按月利率11.88‰计算支付原告赫章富民村镇银行股份有限公司复利至借期内利息及逾期利息还清之日止（利息总额不得超过以未偿还本金为基数，按年利率24%计算的利息数额）； 二、被告罗艳于本判决生效之日起十日内偿还原告赫章富民村镇银行股份有限公司借款本金260,000.00元，并从2019年10月21日起以未还借款本金为基数按月利率7.32‰计算支付原告赫章富民村镇银行股份有限公司借期内利息至2020年3月27日，从2020年3月28日起以未还借款本金为基数按月利率10.98‰计算支付原告赫章富民村镇银行股份有限公司逾期利息至本金还清之日止，从2019年10月21日起以未按期支付的借期内利息及逾期利息为基数按月利率10.98‰计算支付原告赫章富民村镇银行股份有限公司复利至借期内利息及逾期利息还清之日止（利息总额不得超过以未偿还本金为基数，按年利率24%计算的利息数额）； 三、被告罗艳于本判决生效之日起十日内偿还原告赫章富民村镇银行股份有限公司借款本金160,000.00元，并从2019年10月21日起以未还借款本金为基数按月利率7.92‰计算支付原告赫章富民村镇银行股份有限公司借期内利息至2021年3月28日，从2021年3月29日起以未还借款本金为基数按月利率11.88‰计算支付原告赫章富民村镇银行股份有限公司逾期利息至本金还清之日止，从2019年10月21日起以未按期支付的借期内利息及逾期利息为基数按月利率11.88‰计算支付原告赫章富民村镇银行股份有限公司复利至借期内利息及逾期利息还清之日止（利息总额不得超过以未偿还本金为基数，按年利率24%计算的利息数额）； 四、被告罗艳于本判决生效之日起十日内偿还原告赫章富民村镇银行股份有限公司借款本金188,445.04元，并从2019年10月21日起以未还借款本金为基数按月利率7.92‰计算支付原告赫章富民村镇银行股份有限公司借期内利息至2021年3月28日，从2021年3月29日起以未还借款本金为基数按月利率11.88‰计算支付原告赫章富民村镇银行股份有限公司逾期利息至本金还清之日止，从2019年10月21日起以未按期支付的借期内利息及逾期利息为基数按月利率11.88‰计算支付原告赫章富民村镇银行股份有限公司复利至借期内利息及逾期利息还清之日止（利息总额不得超过以未偿还本金为基数，按年利率24%计算的利息数额）； 五、就上述第一判项确定的债务，原告赫章富民村镇银行股份有限公司对位于赫章县城关镇汉阳桥南侧小河西二路01幢1单元2层1号〔不动产权证号为黔（2016）赫章县不动产权第0000016号，建筑面积为107.45平方米〕的抵押房产折价或拍卖、变卖的价款优先受偿； 六、就上述第二判项确定的债务，原告赫章富民村镇银行股份有限公司对位于赫章县城关镇汉阳桥南侧小河西二路01幢1单元负1层1号、1层1号〔不动产权证号为黔（2016）赫章县不动产权第0000015号，建筑面积为208.96平方米〕的抵押房产折价或拍卖、变卖的价款优先受偿； 七、就上述第三判项确定的债务，原告赫章富民村镇银行股份有限公司对位于赫章县城关镇汉阳桥南侧小河西二路01幢1单元局部7层1号〔不动产权证号为黔（2016）赫章县不动产权第0000021号，建筑面积为95.31平方米〕的抵押房产折价或拍卖、变卖的价款优先受偿； 八、就上述第四判项确定的债务，原告赫章富民村镇银行股份有限公司对位于赫章县城关镇汉阳桥南侧小河西二路01幢1单元6层1号〔不动产权证号为黔（2016）赫章县不动产权第0000020号，建筑面积为107.47平方米〕的抵押房产折价或拍卖、变卖的价款优先受偿； 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费12,038.00元，减半收取计6,019.00元，由被告罗艳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 一方拒绝履行的，对方当事人可在本判决规定履行期间的最后一日起二年内向本院或者被执行的财产所在地基层人民法院申请执行。 审判员  朱奕 二〇二〇年四月三日 法官助理曾驯 书记员苏莉莎