福建省清流县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0423民初12号 原告：清流县农村信用合作联社嵩口信用社，住所地福建省清流县嵩口镇解放街95号，统一社会信用代码913504238557832669。 负责人：邓菊花，该信用社主任。 委托诉讼代理人：李高伟，该信用社职员。 被告：廖群明，男，1976年10月26日出生，汉族，住福建省清流县。 原告清流县农村信用合作联社嵩口信用社（以下简称嵩口信用社）与被告廖群明信用卡纠纷一案，本院于2020年1月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告嵩口信用社的委托诉讼代理人李高伟到庭参加诉讼，被告廖群明经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 嵩口信用社向本院提出诉讼请求：1.判令廖群明偿还普惠金融卡透支本金49,982.94元、利息及费用1,220.59元，合计51,203.53元(利息及费用计算至2019年11月22日，以后的利息按嵩口信用社卡结算系统另计）。2.判令廖群明承担本案的诉讼费用及保全费用。事实和理由：2017年1月23日，廖群明向嵩口信用社申办普惠金融卡一张，授信金额50,000元，从2017年1月24日开户后，廖群明陆续透支本金49,982.94元，从2019年9月22日开始未按约定支付利息及费用，截止至2019年11月22日尚欠透支本金49,982.94元，利息及费用1,220.59元，合计51,203.53元。普惠金融卡持卡人廖群明对该普惠金融卡项下的债务应承担清偿责任。 廖群明未作答辩，亦未提供证据。 嵩口信用社围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.嵩口信用社营业执照、法定代表人身份证明复印件各一份，证明嵩口信用社的身份信息；2.廖群明居民身份证复印件一份，证明廖群明的身份信息；3.廖群明离婚证复印件一份，证明廖群明的婚姻情况；4.福万通普惠金融卡申请表、普惠金融卡授信审批表、普惠金融卡补充协议复印件各一份，证明廖群明向嵩口信用社申请办理福万通普惠金融卡，经审批廖群明的信用额度为50,000元的事实；5.福万通普惠金融卡用信汇总表、交易明细查询复印件各一份，证明廖群明所欠信用卡透支款本金、利息、滞纳金、费用等事实。经当庭举证出示，廖群明无正当理由未到庭参加诉讼，视为其自动放弃质证的权利。经核对，嵩口信用社提供的上述证据均符合证据的客观性、关联性、合法性特征，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年1月23日，廖群明向嵩口信用社申请办理福万通卡，其填写了申请表等相关材料，并在申请表签名处签名，确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。嵩口信用社的分支机构营业部于2017年1月23日审查同意后，为廖群明办理了授信额度为50000元的福万通卡，卡号为62×××08。廖群明领取该卡并激活透支消费，此后，廖群明于2019年9月22日起未能按约定期限偿还透支欠款。截止至2019年11月22日，廖群明尚欠嵩口信用社透支款本金49982.94元、利息及费用1220.59元未归还。 《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》第七条约定，乙方与甲方在履行本合约中发生的争议，由双方协商解决，协商不成向本合约签约地人民法院提起诉讼。第九条约定，申请人即甲方已经完全知悉并了解《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》和本合约条款，并自愿遵守。《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》第三十三条约定，福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期。第三十四条约定，各行社对持卡人的交易款项从银行记账日计算利息或费用，计收规则由各行社在监管部门及省联社规定的范围内、依据实际情况自行设定。第三十五条约定，福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息或费用。持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。第三十七条约定，各行社对持卡人福万通普惠金融卡贷记账户的溢缴款和电子现金账户中的存款原则上不计付利息，若需计付息，各行社可在省联社限定的范围内自行设定利率标准。第三十八条约定，持卡人还款时，按照以下顺序进行还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还；逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、费用、利息的顺序依次偿还。 2017年1月23日，嵩口信用社作为乙方与廖群明作为甲方签订了《普惠金融卡补充协议》。该补充协议约定，乙方核准发给甲方普惠金融卡后，甲方应按照乙方规定交纳年费。专项卡不享受免息期，透支手续费按日计收，手续费费率信用社核定手续费利率执行，系统根据持卡人实际透支天数计收手续费，同时发卡社可根据客户资信状况动态调整和管理卡片额度和手续费费率。按账单月结算，透支手续费＝透支本金×卡片核定透支费率×透支天数。甲方偿还透支款项可选择主动还款和制定账户自动还款方式。透支本金归还只能采取自主还款方式，透支手续费以及其它费用可选择关联账户自动还款或自主还款。 本院认为，廖群明向嵩口信用社申领信用卡，透支消费后，未能按约定还款，本案案由应为信用卡纠纷，本案立案时将案由定为金融借款合同纠纷，应以纠正。嵩口信用社与廖群明之间签订的福万通卡领用合同系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。现廖群明未按约定足额履行还款义务，其行为已构成违约，廖群明依法应承担相应的民事责任。故嵩口信用社的诉讼请求符合双方约定，且于法有据，本院予以支持。廖群明经本院传票传唤未到庭参加诉讼，依法予以缺席判决。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、廖群明于本判决生效后十五日内偿还清流县农村信用合作联社嵩口信用社借款本金49,982.94元及利息、费用（利息、费用计算至2019年11月22日止为1,220.59元，此后至还清借款之日止按双方约定的标准计算）； 二、廖群明于本判决生效后十五日内支付清流县农村信用合作联社嵩口信用社财产保全申请费532元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,080元，减半收取计540元，由廖群明负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  罗建平 二〇二〇年四月七日 书记员  徐志军 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。