宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2020）宁0104民初2234号原告：中国农业银行股份有限公司宁夏回族自治区分行营业部，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区。负责人：张伟，该营业部总经理。委托诉讼代理人：张铁铸，男，该营业部员工。被告：王惠玲，女，1965年3月10日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市永宁县。原告中国农业银行股份有限公司宁夏回族自治区分行营业部与被告王惠玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张铁铸到庭参加诉讼，被告王惠玲经本院送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国农业银行股份有限公司宁夏回族自治区分行营业部向本院提出诉讼请求：1.判令解除编号为XXXXXXXX《个人购房担保借款合同》；2.判令被告偿还原告借款本金84414.80元，利息2488.01元（利息暂计算至2020年3月7日）及贷款本金清偿完毕止的利息，本息合计86902.81元；3.判令原告对贷款抵押物处置后的价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费用及原告实现债权的其他费用由被告承担。事实及理由：2014年10月30日，原告与被告签订《个人购房担保借款合同》，约定被告向原告借款33万元，借款期限72个月；借款利率采用浮动利率，还款方式为等额本息还款法，还款日为每期月末的20日；被告以其购买的位于银川市永宁县XXXXXXXX室为上述借款提供抵押担保，并于2014年12月19日办理了抵押权登记；上述合同签订后，原告按约向被告发放贷款33万元。借款期间，被告未按约定还本付息，截止2020年3月7日，被告已产生逾期借款本金36792.16元，利息2142.24元。王惠玲未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院进行了审查并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年10月30日，原告与被告签订《个人购房担保借款合同》，逾期借款从逾期之日起在借款执行利率的基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；原告有权对应付未付的利息计收复利；还款方式为等额本息还款法，还款日为每期末月的20日；被告未按约定按期足额偿还借款本息，原告有权停止发放借款、提前收回已发放借款、有权宣布合同项下借款立即到期等；案外人宁夏坤泰房地产开发有限公司为上述借款提供阶段性保证担保，被告以其购买的位于银川市永宁县XXXXXXXX室为上述借款提供抵押担保，被告在抵押人处签字捺印，并于2014年12月19日办理了抵押权登记，抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利以及贷款人用于实现债权的一切费用等；发生被告未按约定按期足额偿还借款的，原告有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。2014年11月13日，原告向被告发放借款33万元，并出具《借款凭证》一份，借款凭证约定借款期限为2014年11月13日至2020年11月12日，还款方式为等额本息。该借款发放后，被告未按照约定还本付息，截至2020年3月7日，被告尚欠原告到期借款本金36792.16元，未到期本金47622.64元，利息2488.01元。本院认为，原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》系当事人的真实意思表示，属有效合同，各方均应遵守合同约定。原告发放贷款后，被告未按约还款，已构成违约，原告据此解除双方签订的《个人购房担保借款合同》，不违反合同约定，本院予以支持。合同解除后，被告应偿还原告借款本金84414.80元，截止2020年3月6日的利息2488.01元，还应按合同约定利率支付自2020年3月7日至本判决确定的还款之日的利息。被告以其名下位于宁夏回族自治区银川市永宁县XXXXXXXXX室房产为上述债务提供抵押担保，并办理抵押登记，抵押权设立；原告有权按合同约定以被告提供抵押的上述房产进行折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告王惠玲经本院合法传唤，无正当理由未到庭，应视为对其答辩、举证、质证、辩论、陈述等诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司宁夏回族自治区分行营业部与被告王惠玲于2014年10月30日签订的《个人购房担保借款合同》；二、被告王惠玲于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司宁夏回族自治区分行营业部借款本金84414.80元，利息2488.01元（截止2020年3月7日），并按合同约定利率支付自2020年3月8日至本判决确定的还款之日的利息；三、原告中国农业银行股份有限公司宁夏回族自治区分行营业部有权以被告王惠玲名下位于宁夏回族自治区银川市永宁县XXXXXXX室房产折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取986元，由被告王惠玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 张明星 二○二〇年四月二十七日法官助理 丁 玲书记员 马小花附：相关法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付义务的，应当加倍支付迟延履行期间的利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施。1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行的财产；2.将被执行人纳入失信人员名单；3.对被执行人限制高消费、限制出入境。4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施。5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。