四川省江油市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0781民初888号 原告：牛光银，男，汉族，生于1962年9月15日，住四川省北川羌族自治县,现住四川省江油市。 被告：贾华福，男，汉族，生于1969年11月2日，住四川省江油市，现住四川省江油市。 委托诉讼代理人：何碧芳，女，汉族，生于1970年2月15日，住四川省江油市，系贾华福之妻。 委托诉讼代理人：贾秋娟，女，汉族，生于1991年6月29日，住四川省绵阳市游仙区，系贾华福之女。 原告牛光银诉被告贾华福民间借贷纠纷一案，本院于2020年3月17日立案受理。2020年4月7日，本案依法由审判员邹艾岑适用简易程序公开开庭进行了审理。原告牛光银、被告贾华福的委托诉讼代理人何碧芳、贾秋娟出庭参加了诉讼，本案现已审理终结。 原告牛光银向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还105,400.00元借款本金及从借款之日起到还清本金之日止的全部利息（按年利率24%计息），并承担未按借款要求还本结息所造成的全部损失；2.被告承担全部诉讼费。事实及理由：被告与原告是多年的好友。2018年4月，被告找到原告说要与朋友合作经营虫草，问原告是否参与，原告明确表示不参与，被告就让原告借钱给被告，每月付2%的利息。原告告诉被告没有现钱，只有刷信用卡上的钱，但必须保证每月有还信用卡的钱，被告承诺肯定没有问题，并且只用三个月就可还本金。原告在2018年4月20日和4月22日先后两次共借给105,400.00元。借款后的两三个月里，被告还基本能协助原告还信用卡，三个月后，原告再三催促和请求，被告不再协助原告还信用卡，造成原告信用卡严重逾期，产生滞纳金和违约金，还遭受银行起诉，故此请法院判令被告归还本金和利息，并承担相应损失。 被告辩称，借条属实，但借条是原告写好后，被告贾华福再签的字；被告贾华福没有文化，对于借条里面的内容不知情，借条要由被告贾华福所写才能算是借条，原告要拿出转账凭证；原告的这笔借款实际上是用于购买虫草的钱，被告贾华福只是虫草公司的销售员。 经审理查明：原、被告系朋友关系。 2018年4月20日，被告向原告出具借条一份，载明：今借到牛光银人民币现金20,680.00元，期限三个月，月息2%。被告贾华福在借条上签名确认。 2018年4月22日，被告再次向原告出具借条一份，载明：今借到牛光银人民币现金84720.00元，其中80000.00元在信用卡上取，4720.00元给现金，月息2%，期限3-6个月；此款由借款人用于经营百盛堂虫草等产品，若在期限内全部归还，此借条失效。被告在该借条上签名并捺印。同日，被告贾华福向原告出具《收条》，载明：今收到牛光银信用卡一张，卡上有100000.00元使用额度，收卡后取20000.00元给牛光银，总共使用80000.00元。 2018年4月22日至2018年5月15日期间，被告贾华福持原告信用卡透支金额共计98,996.04元。 借款后，被告贾华福先后六次通过微信共计向原告付款16,000.00元，其中：2018年5月18日支付5,000.00元、2018年10月12日支付5,000.00元、2018年11月9日支付3,000.00元、2018年11月26日支付500.00元和1,500.00元、2018年12月1日1,000.00元。另外，被告贾华福先后九次通过转账向原告牛光银账户转账共计80,182.00元，其中：2018年5月12日支付8,000.00元、2018年5月27日支付4,000.00元、2018年5月31日支付5,000.00元、2018年6月2日支付11,000.00元、2018年6月28日支付3,000.00元、2018年6月30日支付29,782.00元、2018年7月6日支付11,400.00元、2018年9月11日支付6,000.00元、2018年10月5日支付2,000.00元。 原、被告均确认：被告使用原告信用卡透支后，被告向原告偿还本息，并不由被告去偿还信用卡的透支款项和费用等。原、被告之间除本案所涉的借款关系外，双方无其他经济关系。 原告向本院陈述并确认：被告在原告处的借款就是2018年4月20日的一笔20,680.00元和2018年4月22日使用原告信用卡透支98,996.04元、4,720.00元的现金；被告在透支信用卡98,996.04元后，按照借条约定，将其中的20,000.00元以现金形式支付给了原告，该20,000.00元应当从98,996.04元中剔除。 以上事实有：原告的身份证复印件、被告的户籍信息、借条、收条、微信转账凭证、信用卡、银行卡转账明细、银行卡交易明细及当事人陈述等证据在案佐证。 本院认为：被告向原告出具借条，原告向被告提供了借款，此后，被告也在向原告支付款项，且原、被告均确认双方无其他经济关系，可以证明原、被告之间存在民间借贷法律关系。 被告辩称原告向被告购买虫草，无证据予以证明；其称借条内容不是被告书写否认存在借款关系。本院认为，虽然借条内容并非被告书写，但被告作为借款人在借条上签名并捺印进行了确认，其是完全民事行为能力人，应当知晓借条的内容和签字的法律后果，被告以此否认借款不成立，本院不予认可。 2018年4月20日的借款为20,680.00元，有借条予以证明，且载明是现金，被告虽然否认，并认为此款包含在2018年4月22日借条的金额中，并未提交证据予以证明，其辩解理由不成立，该笔借款是当事人真实意思表示、不违反法律规定，本院予以确认。在该笔借款中双方约定了利息为月息2%，约定了借款期限为3个月，被告应当向原告归还借款本息。 对于2018年4月22日借条载明的现金支付的4,720.00元，对该笔借款的真实性、合法性，本院予以确认，被告应当就该笔借款向原告还本付息。 对2018年4月22日借条载明的其他借款金额部分，原告认可该笔款项实际是被告透支原告信用卡扣除向原告支付的20,000.00元之后的78,996.04元。信用卡应由原告本人使用，而原告却将自己的信用卡交付给被告透支并告知消费密码，使其他人得以冒用原告的名义持卡消费，损害了发卡行的利益，同时亦妨害了国家金融管理秩序，因此，原告将信用卡借与被告使用的合同关系无效。被告应当就信用卡透支的78,996.04元返还原告，原告将其信用卡交由他人使用、透支存在过错，且并未举证证明其损失，因此，对于原告诉请的该部分利息及损失的诉讼请求，本院不予支持。 原告在多次陈述中均认可借条约定的被告向其支付的20,000.00元是现金，并非是通过其他方式支付，因此，原告认为被告微信和银行转账的金额中含被告应给其的20,000.00元，应当扣除的主张不成立。 就借款20,680.00元和4,720.00元（合计25,400.00元）的本息还款情况，由于被告于2018年5月12日开始向原告归还借款，按照法律规定，被告支付的款项应当先抵扣借款利息，再抵扣借款本金。具体抵扣如下：①2018年5月12日归还借款8,000.00元，先抵扣利息366.24元[303.31元（20,680.00元×2%÷30天×22天）+62.93元（4,720.00元×2%÷30天×20天）]、本金7,633.76元（8,000.00元-366.24元），抵扣后欠本金17,766.24元（20,680.00元+4,720.00元-7,633.76元）；②2018年5月18日归还借款5,000.00元，抵扣利息71.06元(17,766.24元×2%÷30天×6天)、抵扣本金4,928.94元（5,000.00元-71.06元），抵扣后欠本金12,837.30元（17,766.24元-4,928.94元）；③2018年5月27日归还借款4,000.00元，其中利息77.02元(12,837.30元×2%÷30天×9天)、抵扣本金3,922.98元（4,000.00元-77.02元），抵扣后欠本金8,914.32元（12,837.30元-3,922.98元）；④2018年5月31日归还借款5,000.00元，其中利息23.77元(8,914.32元×2%÷30天×4天)、抵扣本金4,976.23元（5,000.00元-23.77元），抵扣后欠本金3,938.09元（8,914.32元-4,976.23元）;⑤对于2018年6月2日归还借款11,000.00元，其中利息5.25元(3,938.09元×2%÷30天×2天)、应抵扣本金10,994.75元（11,000.00元-5.25元），抵扣剩余本金3,938.09元。抵扣完毕后，多出7,056.66元部分与2018年6月2日之后被告支付的63,182.00元，用于抵扣被告应当返还给原告的78,996.04元，被告还应向原告返还8,757.38元（78,996.04元-7,056.66元-63,182.00元）。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十八条、二百零五条、第二百零六条、第二百一十条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条、第二十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告贾华福于本判决生效后十日内返还原告牛光银款项8,757.38元； 二、驳回原告牛光银的其他诉讼请求。 本案案件受理费3,251.00元，减半收取1,625.50元，由原告牛光银承担1,529.50元、被告贾华福承担96.00元。 如不服本判决，可在收到本判决书之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。 审 判 员 邹艾岑 二〇二〇年四月二十二日 法官助理 梁 杉 书 记 员 杨莉君 相关法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第五十八条“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。” 第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。” 第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。” 第二百一十条“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。” 第二百一十一条“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。” 2、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第十四条“具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的；（二）以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的；（三）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；（四）违背社会公序良俗的；（五）其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。” 第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。” 3、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》 第二十一条“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充： （一）实现债权的有关费用； （二）利息； （三）主债务。” 4、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”