重庆市石柱土家族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0240民初890号原告：谭地和，男，1949年3月20日出生，住重庆市石柱土家族自治县。委托诉讼代理人：谭志华(系谭地和之子），男，住重庆市石柱土家族自治县。被告：郭兴国，男，1975年3月28日出生，住重庆市石柱土家族自治县。原告谭地和与被告郭兴国民间借贷纠纷一案，本院于2020年3月17日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告谭地和及其委托诉讼代理人谭志华、被告郭兴国到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。谭地和向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告偿还向原告所借本金贰拾壹万元整（小写210000.00元）；2.请求判令被告向原告支付借款利息（自2017年5月18日起按年利率24%计算至本金清偿完为止，先息后本、利随本清）；3.请求判令原告对被告借条上承诺的房屋享有优先受偿权；4.请求判令被告承担本次诉讼产生的所有诉讼费用。事实及理由：2017年3月17日，被告郭兴国以建修急需资金周转为由向原告谭地和借款210000.00元，并由被告郭兴国亲笔给谭地和出具借条一份。被告郭兴国出具借条约定，于2017年5月18日归还该借款，并按每月4500.00元支付利息，自愿将位于石柱土家族自治县的门面房屋一间作价20万元抵押给原告做债务清偿并支付剩余借款及借款利息。原告于2017年5月18日借款到期后，多次要求被告偿还借款，无果。郭兴国辩称，被告于2017年3月17日给原告出具借条属实，但被告并未收到原告的借款，其事实是：2014年5月19日，因熊华明需要资金周转，让被告向谭地和借款150000.00元，并约定每月利息4500.00元，谭地和直接将首月利息扣除后直接转账熊华明145500.00元，之后每月的利息也是熊华明直接支付给原告，所以该款项应当是由熊华明直接偿还。请法庭将本案事实调查清楚后公正处理。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：熊华明与郭兴国系朋友关系。2014年5月19日，熊华明因资金周转让郭兴国帮忙借款，郭兴国就找到自家对面的原告谭地和，因谭地和不认识熊华明，就只认可借款150000.00元给郭兴国，同时约定利息4500.00元/月，谭地和在郭兴国的授意下将145500.00元转至熊华明的账户。郭兴国给谭地和出具了借条，熊华明给郭兴国也出具了借条。2017年3月17日，郭兴国给谭地和再次出具借条，其借条载明“今借到谭地河210000.00元，此款于2017年5月18日归还，若超过期限，每月付利息4500.00元，若到2017年5月18日未归还，自愿将门面一间抵押250000.00元，后还应付余款10000.00元”。熊华明自2014年7月19日至2016年3月23日向谭地和转账共计82500.00元。本院认为，本案争议的焦点为：一、被告是否为适格的还款主体；二、被告向原告借款的本金以及尚欠原告借款数额的问题；三、原告主张对被告借条上承诺抵押的房屋优先受偿是否支持的问题。下面本院评析如下：一、被告是否为适格的还款主体。本案已经审理查明，郭兴国向谭地和借款150000.00元，再将其借款150000.00元转借给熊华明。尽管借款直接转至了熊华明的账户，其实际系在郭兴国的授意下，谭地和才将该款项转与熊华明，之后熊华明以转账的方式向谭地和偿还借款利息，也视为代郭兴国偿还。郭兴国也当庭自认因谭地和不认识熊华明，谭地和不放心将钱借给熊华明，才让被告给原告出具借条，而不是熊华明给原告出具借条，故谭地和系与郭兴国发生借贷关系，而并非与熊华明直接发生借贷关系，谭地和的借款应当由被告郭兴国偿还。二、被告向原告借款的本金以及尚欠原告借款数额的问题。原告谭地和主张借款210000.00元，虽郭兴国于2017年3月17日给谭地和出具的借条载明借款210000.00元，但原、被告双方均予以确认该笔借款就是2014年5月19日谭地和向熊华明转账的145500.00元。尽管原、被告约定借款本金150000.000元，利息按月利率3%计算，先行扣除首月利息4500.00元，但根据《中华人民共和国合同法》第二百条“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”以及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条“预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金”的规定，本院仅能认定借款本金为145500.00元。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，双方约定月息3%并已经履行的，法院不予干预，2014年7月19日起至2016年3月23日期间，被告已实际按月息3%履行，截至2016年3月23日止被告共计还款20次，金额82500.00元，其每次还款金额均不足以支付当期利息，故其82500.00元，仅能支付575天的利息(按年利率36%，日利率0.09863%计算），即按月息3%从2014年5月20日起支付至了2015年12月16日。又根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条的规定，未按约定履行支付利息的部分，应当以不超过年利率24%为限，即2015年12月17日至2017年5月18日期间，仅能按年利率24%计算利息，共518天，利息49557.70元，加上本金145500.00元，截至2017年5月18日，被告尚欠原告本金及利息共计195057.70元，被告于2017年3月17日给原告出具借条载明于2017年5月18日归还210000.00元，其利息的计算超过了年利率24%，违反了法律的规定，本院仅予以支持195057.70元。被告并未按约定于2017年5月18日归还上述款项，应当按其约定支付逾期利息，其约定每月支付4500.00元的利息亦违反了法律的规定，现原告仅主张按年利率24%支付利息符合法律的规定，本院予以支持，但其借款本金仍应以实际借款145500.00元计算，即本院予以支持被告自2017年5月19日起以145500.00元为基数，按年利率24%支付利息直至被告偿还完毕该借款本金时止。三、原告主张对被告借条上承诺抵押的房屋优先受偿是否支持的问题。被告郭兴国虽借条上约定“自愿将门面一间作抵押250000.00元”，其意思应当理解为当郭兴国未按期付款时，将房屋以250000.00元的价格抵款给原告，该约定违反了《中华人民共和国担保法》第四十条的规定，又借条上载明抵押的房屋权利人并非郭兴国，原告对此也知情，原、被告双方在作出抵押约定时房屋权利人并未在场，事后也并未经房屋权利人同意，故原告主张对借条上抵押的房屋享有优先受偿权，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告郭兴国于本判决生效之日起十日内偿还原告谭地和借款本金145500.00元及截止至2017年5月18日止的利息49557.70元，共计195057.70元；被告郭兴国从2017年5月19日起以145500.00元为基数，按年利率24%支付利息直至清偿完毕时止。二、驳回原告谭地和的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4450.00元，由被告郭兴国负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。审 判 长  梁 蓉审 判 员  向宁杰人民陪审员  周续昌二〇二〇年四月十五日法官 助理  吉 辉书 记 员  明 雪