江苏省靖江市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏1282民初8081号 原告：何小平，男，1965年10月3日生，汉族，住靖江市。 被告：吴卫华，女，1972年8月8日生，汉族，住靖江市。 委托诉讼代理人：陈智俊，江苏江豪海信（靖江）律师事务所律师。 被告：陆其琪，男，1994年5月10日生，汉族，住靖江市。 原告何小平与被告吴卫华、陆其琪为民间借贷纠纷一案，本院于2019年11月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告何小平、被告吴卫华委托诉讼代理人陈智俊到庭参加诉讼，被告陆其琪经本院传票传唤无正当理由没有到庭。本案现已审理终结。 原告向本院提出的诉讼请求：请求判令两被告立即归还原告借款300万元及按照月利率1.4%自2019年7月20日计算至实际清偿之日止的利息；对登记在两被告名下的靖江市室在300万元范围内享有优先受偿权。事实和理由：2017年1月，经过咨询公司中介，两被告以其名下的房屋抵押向我借款300万元，约定借款月利率1.4%，每月支付一次；还款期限至2019年1月19日。时双方签订了《借款合同》、《抵押合同》并办理了抵押登记。后我从农业银行转账300万元给了被告吴卫华。借款到期后，被告未能按约归还本金，双方约定延期一年，后被告按合同约定支付利息至2019年7月19日（共支付了31笔4.2万元利息）。本金一直未能归还。按照借款合同约定未按照约定时间清偿利息的，延期超过30天时，本借款合同提前在该日到期并终止。故请求支持原告的诉讼请求。 被告辩称：原告2014年至2017年间向数十人出借款项，根据有关规定，应认定其为职业放贷人。双方签订的《借款合同》、《抵押合同》无效。借款双方已展期至2020年1月，原告起诉时尚未届清偿期。且借款当日被告预先支付了原告利息4.2万元，故借款本金应认定为295.8万元。借款后，被告又归还了原告30笔利息计126万元，应从借款本金中冲减。 针对被告答辩，原告补充陈述：之所以借款当日支付第一个月的借款利息4.2万元，是因为时临近春节，为了避免新年就支付利息。不同意在借款本金中扣减。 经审理查明：2017年1月20日，原告与两被告签订《借款合同》，约定：两被告向原告借款300万元，借款期限自2017年1月20日至2019年1月19日，借款月利率1.4%，如在借款到期时不能清偿本金，自到期之日起按每日本金万分之六计算违约金；逾期利息按银行同期同类利息4倍计算，利息自2017年1月20日开始每月20日支付一次；如未按约定的时间清偿利息，自利息应付之日起每日按利息额的千分之六计算违约金；延期清偿利息超过30天时，本合同提前在该日到期并终止，终止之后的本金的利息及本金的违约金按上述约定计算。同日，双方签订了《抵押合同》，约定：两被告以登记在其名下的位于靖江市（不动产权证书号010100077366、010100077367）为上述借款提供抵押，抵押担保范围为本合同项下的借款本金、利息、逾期利息、违约金、诉讼费、执行费、律师费等，当日双方办理了抵押登记。当日，原告转账至被告吴卫华尾号9112号银行账户300万元。借款当日，两被告通过中介公司支付了原告当月借款利息4.2万元。2019年1月18日，原告与两被告订立《协议》，约定，2017年1月20日借款在原借款合同和抵押合同及约定利息不变的基础上再续借一年，债务履行期限变更为2017年1月20日至2020年1月19日。同日，双方办理了抵押权登记展期手续，抵押担保范围详见合同，被担保主债权数额为300万元。借款后，被告已支付原告利息至2019年7月19日，此后未按约支付利息，也未归还借款本金。 另查明，原告在2014年至2018年间先后数十次向他人提供抵押借款，约定的借款月利率1.3%-1.5%不等。其中2件于近三年内提起了诉讼，另有诉讼1件涉及外地房产抵押。 本院认为：本案原告虽然在一定期限内，通过中介公司向多个不特定对象出借资金，出借数额也较大，但其出借资金约定的月利率为1.3%-1.5%不等,并未超出法律规定的标准，不能认定其出借行为具有营业性，其以放贷为重要收入来源，故仅依据本案查明的事实不能认定原告系职业放贷人。原、被告之间签订的《借款合同》、《抵押合同》并未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。两被告应按合同约定及时支付原告借款利息、归还借款本金。双方约定借款利息按月支付，逾期30天借款合同提前到期，两被告自2019年7月19日后未支付原告利息，故原告要求两被告立即归还借款本金并支付利息的请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。关于借款本金数额，我国法律规定，借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。利息是按约定利率计算的孳息，是借款人完全支配和使用借款本金所承担的成本。有关法律、司法解释规定当事人对支付利息的期限可以约定，但预先在本金中扣除利息的，应当将实际出借的金额认定为本金。本案被告借款当日即预先支付原告第一个月的利息4.2万元正是基于双方约定，然对于此种行为的认可，无疑是对当事人可以借此规避法律规定的纵容，应予否定。即以两被告实际交付原告的借款295.8万元认定为借款本金，并以此为基数计算利息。原告所支付的借款利息剩余部分冲减借款本金。经计算，截止2019年7月20日，两被告尚欠原告借款本金2937143.4元及2019年7月20日后的借款利息。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百一十条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告吴卫华、陆其琪于本判决发生法律效力之日起十五日内归还原告何小平借款2937143.4元及利息（以2937143.4元为基数，按照月利率1.4%自2019年7月20日计算至实际给付之日）； 二、原告何小平对被告吴卫华、陆其琪名下位于靖江市（不动产权证书号010100077366、010100077367）折价、变卖、拍卖后的价款在上述第一项借款及利息范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费30800元，由两被告负担（两被告于本判决发生法律效力之日起十五日内直接向本院交纳30800元；原告预交的受理费30800元由本院退回）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状正本一份，副本两份，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。 审 判 长  金 玲 人民陪审员  钱海霞 人民陪审员  陈网平 二〇二〇年四月二十八日 法官 助理  郑 慧 书 记 员  沈 璐 本判决援引的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 2017年1月20日借款当日支付利息4.2万元，从本金中扣减，实际出借金额为295.8万元 2017年2月开始支付了30笔4.2万元利息，即支付了2019年7月19日前的利息。 2017年2.20实际付息4.2万元，应付息41412元，余588 3.20欠本金2957412元、实付息4.2万元，应付息41403.8元，余596.2 4.20欠本金2956815.8元、应付息41395.4元，余604.6 5.20欠本金2956211.2元、应付息41387元，余613 6.20欠本金2955598.2元、应付息41378.4元，余621.6 7.20欠本金2954976.6元、应付息41369.7元，余630.3 8.20欠本金2954346.3元、应付息41360.8元，余639.2 9.20欠本金2953707.1元、应付息41351.9元，余648.1 10.20欠本金2953059元、应付息41342.8元，余657.2 11.20欠本金2952401.8元、应付息41333.6元，余666.4 12.20欠本金2951735.4元、应付息41324.3元，余675.7 20181.20欠本金2951059.7元、应付息41314.8元。余685.2 2.20欠本金2950374.5元、应付息41305.2元，余694.8 3.20欠本金2949679.7元、应付息41295.5元，余704.5 4.20欠本金2948975.2元、应付息41285.7元，余714.3 5.20欠本金2948260.9元、应付息41275.7元，余724.3 6.20欠本金2947536.6元、应付息41265.5元，余734.5 7.20欠本金2946802.1元、应付息41255.2元，余744.8 8.20欠本金2946057.3元、应付息41244.8元，余755.2 9.20欠本金2945302.1元、应付息41234.2元，余765.8 10.20欠本金2944536.3元、应付息41223.5元，余776.5 11.20欠本金2943759.8元、应付息41212.6元，余787.4 12.20欠本金2942972.4元、应付息41201.6元，余798.4 20191.20欠本金2942174元、应付息41190.4，余809.6 2.20欠本金2941364.4元、应付息41179.1元，余820.9 3.20欠本金2940543.5元、应付息41167.6元，余832.4 4.20欠本金2939711.1元、应付息41156元，余844 5.20欠本金2938867.1元、应付息41144.1元，余855.9 6.20欠本金2938011.2元、应付息41132.2元，余867.8 7.20欠本金2937143.4元、应付息41120元，余880