重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0153民初755号原告：重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行，住所地重庆市荣昌区昌州街道办事处海棠大道106号，统一社会信用代码91500226676129189R。负责人：荣增富，行长。委托诉讼代理人：马婧，系原告单位员工。委托诉讼代理人：黄东笙，系原告单位员工。被告：莫基富，男，1954年10月5日生，汉族，住重庆市荣昌区。被告：何祖宣，女，1955年9月3日生，汉族，住重庆市荣昌区。原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行（以下简称“农商行荣昌支行”）与被告莫基富、何祖宣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月28日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行荣昌支行的委托诉讼代理人马婧，被告莫基富到庭参加了诉讼，被告何祖宣经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行荣昌支行向本院提出诉讼请求：一、请求法院判令被告莫基富偿还原告贷款本金530150.01元，利息9109.66元（截止2019年11月19日），并从2019年11月20日起以530150.01元为基数按照中国人民银行贷款基准利率上浮60%再上浮50%计算罚息至清偿时止，从2019年11月20日起按合同约定的计结息方式以未付利息为基数按照中国人民银行贷款基准利率上浮60%再上浮50%计算复利至清偿时止；二、请求法院判令原告对该笔贷款的抵押物（位于荣昌县仁义镇祥和巷XX号的商业用房，建筑面积93.35平方米，产权证号为：211房地证2011字第415XX号，产权人：莫基富）享有优先受偿权；三、被告何祖宣对该笔贷款承担连带清偿责任；四、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告莫基富于2018年9月21日向农商行荣昌支行借款630000元，现有贷款余额530150.01元，用借款人的房屋作为抵押（位于荣昌县仁义镇祥和巷XX号的商业用房，建筑面积93.35平方米，产权证号为：211房地证2011字第415XX号，产权人：莫基富）。原告与被告签订了《重庆农村商业银行借款借据》、《个人最高额循环贷款合同》，并办理抵押登记。前述合同签订后，原告按时足额履行了放款义务，被告却未按合同履行还款义务。原告为维护自身合法权益，故诉至法院。被告莫基富辩称，被告目前拿不出这么多现金，对原告主张的本金无异议，对利息、罚息、复利由法院审核，如果不够清偿的情况下，被告同意原告对抵押物优先受偿。被告何祖宣未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：二被告系夫妻关系。2016年9月27日，被告何祖宣向原告出具《财产共有人同意及承担连带责任承诺书》，承诺对莫基富向原告的借款630000元承担连带保证责任。2016年9月28日，原告作为甲方（贷款人）与被告莫基富作为乙方（借款人）、被告何祖宣作为丙方（保证人）签订《个人最高额循环贷款合同》，约定：贷款额度为630000元；有效期限自2016年9月28日起至2019年9月27日止；对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利；乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%。另约定保证人同意为本合同项下为甲方与乙方在本合同约定的有效期间内连续发放贷款而形成的一系列债权承担连带责任的最高额保证担保。保证人的保证为连带责任保证，且是无条件和不可撤销的，在甲方提出要求时，保证人应立即支付乙方未清偿的所有贷款本金、利息和其他全部欠款。保证期间为本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年。同日，被告莫基富用其名下位于荣昌县仁义镇祥和巷XX号的商业用房（不动产权证号：211房地证2011字第415XX号，建筑面积：93.35平方米）为涉案贷款办理了不动产抵押登记，权利人为原告农商行荣昌支行。2018年9月20日，原告作为甲方（贷款人）与被告莫基富作为乙方（借款人）签订《个人贷款支用单》，约定被告莫基富向原告支用第三笔贷款额度630000元。另双方约定贷款期限自2018年9月18日至2019年9月17日；贷款利率为在基准利率水平上上浮60%，如遇基准利率调整，在贷款期限内该利率保持不变；还款方法为按期结息、到期还本法；还款方式为委托扣款。签订《个人贷款支用单》后，原告按约向被告莫基富发放贷款，被告莫基富从2019年9月17日开始逾期偿还贷款本金，截至2019年11月19日，被告莫基富尚欠原告贷款本金530150.01元。审理中，原告陈述第一项诉讼请求中的利息9109.66元中包含38.79元复利及9070.87元罚息。罚息9070.87元是根据中国人民银行贷款基准利率上浮计算得出，且计算期间为2019年9月21日至2019年11月19日。以上事实，有《财产共有人同意及承担连带责任承诺书》、《个人最高额循环贷款合同》、《个人贷款支用单》、结婚证、不动产登记证明、不动产权证及原、被告的陈述等予以证实，本院依法予以确认。本院认为：被告莫基富与原告农商行荣昌支行签订《个人最高额循环贷款合同》、《个人贷款支用单》是双方的真实意思表示，合法有效，双方均应按照合同约定履行各自义务。原告按约发放贷款后，被告莫基富作为借款人未按合同约定按期足额归还贷款本金，现本案借款期限已经届满，原告要求被告莫基富偿还贷款本金530150.01元，具有事实和法律依据，本院对该请求予以支持。对于原告要求被告莫基富偿还2019年9月21日至2019年11月19日期间罚息9070.87元，并从2019年11月20日起以530150.01元为基数按照中国人民银行贷款基准利率上浮60%再上浮50%计算罚息至清偿时止的诉讼请求，因自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月公布贷款市场报价利率,中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，贷款期限届满即2019年9月17日后，贷款利率应当按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率予以上浮计算。故本院对原告的该项诉讼请求依法支持为被告莫基富从2019年9月21日起以未付贷款本金为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮60%再上浮50%计算罚息至贷款本金清偿之日止。对于原告要求被告莫基富偿还复利38.79元，并从2019年11月20日起按合同约定的计结息方式以未付利息为基数按照中国人民银行贷款基准利率上浮60%再上浮50%计算复利的诉讼请求，因借款期限已过，原告并未举示证据证明被告莫基富尚有借期内利息未付，因此，本院对原告主张的上述复利不予支持。被告莫基富名下涉案房屋为合同项下该笔贷款提供抵押担保并办理抵押登记，原告农商行荣昌支行要求对该房屋在抵押范围内享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告何祖宣为涉案贷款提供连带保证，原告在保证期间内要求被告何祖宣对该笔贷款承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第三十四条第一款第一项、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定判决如下：一、被告莫基富于本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行贷款本金530150.01元，并从2019年9月21日起以未付贷款本金为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮60%再上浮50%计算罚息至贷款本金清偿之日止；二、原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行有权在本判决第一项债权范围内就被告莫基富名下位于荣昌县仁义镇祥和巷XX号的商业用房（不动产权证号：211房地证2011字第415XX号，建筑面积：93.35平方米）折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；三、被告何祖宣对本判决第一项债务承担连带清偿责任；四、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行的其他诉讼请求。如果被告莫基富、何祖宣未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。本案案件受理费9192元，减半收取计4596元，由被告莫基富、何祖宣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件诉讼费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。审 判 员 黄玉婷二〇二〇年四月二十三日法官助理 陈邸星书 记 员 刘 扬