广东省台山市人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0781民初4430号原告：叶庆广，男，1988年3月25日出生，汉族，住广东省台山市，委托诉讼代理人：黄颂英，广东伯方（江门）律师事务所律师。委托诉讼代理人：钟家达，广东伯方（江门）律师事务所律师。被告：梁永基，男，1997年11月1日出生，汉族，住广东省罗定市，被告:陈伟荣,男，1966年11月11日出生，住广东省台山市，原告叶庆广与被告梁永基、陈伟荣金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告叶庆广的委托诉讼代理人钟家达、被告梁永基、被告陈伟荣到庭参加诉讼。本案现已审理终结。叶庆广向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除梁永基与台山市农村信用合作联社（以下简称“台山农信社”）签署的《个人借款合同》（合同编号:10020189919xxxx、100201999145xxxxx）；2.请求判令梁永基向叶庆广偿还借款本金2800000元、利息及罚息（以2700000元为基数，自2019年7月21日起按年利率8.80875%计算至借款本金还清之日止，暂计至起诉之日罚息共计52852.5元；以100000元为基数，自2019年7月21日起按年利率9.98325%计算至借款本金还清之日止，暂计至起诉之日罚息共计2218.5元）；3.请求判令陈伟荣对梁永基的债务在6000000元的范围内承担连带担保责任；4.请求判令叶庆广对陈伟荣所有的位于台山市大江镇××江北大道××楼、××楼[不动产权证书号：粤（2018）台山市不动产权第006xxxx号]等抵押物在拍卖、变卖时享有优先受偿权；5.本案律师费107000元由梁永基承担；6.本案诉讼费由梁永基和陈伟荣承担。事实与理由：2018年11月2日，陈伟荣与台山农信社签订合同编号为:101201899189xxxxx的《最高额抵押担保合同》，约定陈伟荣将其所有的位于台山市大江镇××江北大道××楼、××楼的不动产作为抵押物为梁永基自2018年11月2日起至2028年11月2日止在台山农信社处形成的最高额为600万元的债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。2018年11月7日，梁永基与台山农信社签订合同编号为100201899191xxxxx的《个人借款合同》。合同约定梁永基向台山农信社借款280万元，借款利息为月利率5.4375‰，逾期贷款的罚息利率为贷款利率水平上浮35％，按逾期罚息利率计收复利；借款期限为2018年11月7日至2019年11月7日，借款本金分2期偿还，2019年10月21日偿还借款本金30万元，余下借款本金250万元于合同到期前全额偿还；为实现本合同项下债权和担保权而发生的包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费用…等一切费用均由梁永基承担。合同签订后，台山农信社依约向梁永基发放了贷款280万元，现借款期限已届满，梁永基仅偿还借款本金10万元，自2019年7月21日起未能按时偿还借款利息。2019年6月25日，梁永基与台山农信社签订合同编号为100201999145xxxx的《个人借款合同》。合同约定梁永基向台山农信社借款10万元，借款利息为月利率6.1625‰，逾期贷款的罚息利率为贷款利率水平上浮35％，按逾期罚息利率计收复利；借款期限为2019年6月25日至2020年6月25日，借款本金分2期偿还，2020年5月21日偿还借款本金1万元，余下借款本金9万元于合同到期前全额偿还；为实现本合同项下债权和担保权而发生的包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费用…等一切费用均由梁永基承担；如梁永基未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，台山农信社有权宣布贷款提前到期，要求梁永基立即归还全部借款本息及相关费用。合同签订后，台山农信社依约向梁永基发放了贷款10万元，梁永基自2019年7月21日起未能按时偿还借款利息。2019年9月16日，台山农信社将上述二份《个人借款合同》项下的债权280万元及利息以及含之相关的从属权利全部转让给叶庆广，并于2019年9月18日在台山市公证处公证向梁永基和陈伟荣送达债权转让通知书，告知梁永基和陈伟荣债权转让的事实。根据我国相关法律规定，叶庆广对梁永基和陈伟荣享有合法的债权，由于梁永基已经违反《个人借款合同》的约定，构成违约。叶庆广有权要求解除梁永基与台山农信社签署的合同编号为100201899191xxxxx、100201999145xxxxx的《个人借款合同》，并要求梁永基偿还借款本金、利息及因主张债权而支出的律师费107000元，且要求陈伟荣在最高额担保范围内承担连带担保责任，对其提供的抵押房产享有优先受偿权。梁永基辩称，台山农信社违规操作贷款事项，台山农信社将280万元贷款发放至梁永基账户后立即自动转至案外人肖坚毅银行账户，梁永基并未实际使用该笔贷款。不同意台山农信社将涉案债权转让给叶庆广，未收到邮寄来的《债权转让通知书》。陈伟荣辩称，不同意台山农信社将债权转让给叶庆广。台山农信社发放贷款后从中收取了50万元手续费，案外人肖坚毅也收取了高额费用，贷款损失超过150万元。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行证据交换和质证，对当事人无异议的《个人借款合同》（合同编号：100201899191xxxxx、100201999145xxxx）、《借款借据》（编号：200201899147xxxx、200201999075xxxxx）、《最高额抵押担保合同》（合同编号：101201899189xxxxx）、《不动产登记证明》[编号：粤（2018）台山市不动产证明第001xxx号]、《不动产权证明》[编号：粤（2018）台山市不动产权第006xxxx号]等证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：一、叶庆广提交的证据，1.《民事案件委托代理合同》、律师费发票两张、银行电子回执，证明叶庆广与梁永基、陈伟荣金融借款合同纠纷一案叶庆广支出律师费107000元，该费用有合同约定且未超出国家规定律师费收费标准，本院予以确认；2.《债权转让协议》、大额系统业务凭证、金融结算凭证、结算单，证明台山农信社将《个人借款合同》（合同编号：1002018xxxxxx、10020199xxxxxx）项下债权及与之相关的从属权利全部转让给叶庆广以及叶庆广已支付购买债权价款2830085.09元，本院予以确认；3.《公证书》、债权转让通知书、债权转让通知书回执、邮政邮寄详情单、邮政快递查询单，证明台山农信社在台山市公证处的公证下已将债权转让通知书和债权转让通知书回执邮寄到梁永基和陈伟荣的联系地址并由本人签收，本院予以确认。二、陈伟荣提交的证据，《广东农村信用社结算业务委托书》两张，该证据仅能证明梁永基向案外人肖坚毅转账280万元，与本案没有关联性，本院不予确认。经审理查明，叶庆广主张的全部事实属实，本院予以确认。另查明，陈伟荣与台山农信社签订的《最高额抵押担保合同》第一条第（四）款约定“抵押人同意，抵押权人与债务人具体签订借款合同及相关文件均无须经抵押人同意或通知抵押人。无论抵押人是否已得到或知悉该等借款合同及相关文件，抵押人对该等借款合同及相关文件均予以确认”。梁永基与台山农信社签订的《个人借款合同》第二条均约定按月计息，结息日固定为每月的21日；第十二条约定甲方未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用以及发生其他违约情况时，乙方有权宣布贷款提前到期，要求甲方立即归还全部借款本息及相关费用、行使担保权利、解除与甲方的借贷关系等；第十四条约定甲、乙双方一致确认，乙方有权单方转让本合同项下权利。叶庆广于2019年9月18日向台山农信社支付梁永基涉案债权转让款2830085.09元。2019年10月14日，叶庆广与广东伯方（江门）律师事务所签订《民事案件委托代理合同》，约定：叶庆广委托该所律师担任与梁永基和陈伟荣金融借款合同纠纷中的委托诉讼代理人，涉及标的为2800000元，签订合同当日支付律师费107000元。叶庆广于2019年10月18日向该所转账支付律师费107000元。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。台山农信社与梁永基签订的《个人借款合同》、与陈伟荣签订的《最高额抵押担保合同》均是双方的真实意思表示，内容未违反法律和行政法规的强制性规定，对各方当事人均具有法律约束力。梁永基与陈伟荣称涉案借款中150万元已作为手续费由案外人肖坚毅和台山农信社收取的答辩意见仅提供转账给案外人肖坚毅的转账记录，无法提供完整的证据链条加以证明，上述意见本院不予支持。台山农信社将涉案债权转让给叶庆广后，通过邮寄债权转让通知书的方式告知梁永基和陈伟荣债权转让的事实，邮政快递查询单显示邮件均已由梁永基和陈伟荣本人签收。上述债权转让已对梁永基和陈伟荣发生法律效力，叶庆广有权作为债权人向梁永基和陈伟荣主张涉案债权。梁永基和陈伟荣称未收到债权转让通知书，叶庆广无权向其二人主张任何权利的答辩意见，本院不予支持。梁永基未依约偿还贷款本息违反了合同约定，叶庆广有权请求解除梁永基与台山信用社签订的借款合同并要求梁永基继续偿还。因《个人借款合同》（合同编号：100201899191xxxxx）已到期，叶庆广要求解除该合同的诉讼请求本院不再进行处理，其要求解除梁永基与台山农信社签订的《个人借款合同》（合同编号：100201999145xxxxx）的诉讼请求本院予以支持。因梁永基已偿还《个人借款合同》（合同编号：100201899191xxxxx）中的借款本金100000元，叶庆广要求梁永基向其偿还借款本金2800000元、利息及罚息（以2700000元为基数，自2019年7月21日起按年利率8.80875%计算至借款本金还清之日止；以100000元为基数，自2019年7月21日起按年利率9.98325%计算至借款本金还清之日止）的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。叶庆广要求梁永基支付律师费107000元符合合同约定，且未超出相关标准，本院予以支持。陈伟荣为梁永基的借款提供了位于台山市大江镇××江北大道××楼、××楼的不动产作为最高额抵押担保（最高额债务为600万元），并办理了抵押登记手续[粤（2018）台山市不动产证明第0011997号]，因台山农信社对梁永基的两笔债权均已依法转让给叶庆广，根据《中华人民共和国合同法》第八十一条“债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外”以及《中华人民共和国物权法》第一百九十二条“抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外”的规定，叶庆广在取得债权的同时，也依法取得抵押权，其要求陈伟荣对梁永基的涉案债务在6000000元的范围内承担连带担保责任以及其对陈伟荣所有的位于台山市大江镇××江北大道××楼、××楼[不动产权证书号：粤（2018）台山市不动产权第006xxxx号]等抵押物在拍卖、变卖时享有优先受偿权的主张理据充足，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第八十一条、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百九十二条、第二百零三条第一款、第二百零四条，《中华人民共和国担保法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、解除梁永基与台山市农村信用合作联社签订的合同编号为100201999145xxxxx号的《个人借款合同》；二、梁永基在本判决生效之日起三十日内向叶庆广偿还借款本金2800000元、利息及罚息（以2700000元为基数，自2019年7月21日起按年利率8.80875%计算至借款本金还清之日止；以100000元为基数，自2019年7月21日起按年利率9.98325%计算至借款本金还清之日止）；三、梁永基在本判决生效之日起三十日内向叶庆广支付律师费107000元；四、陈伟荣对梁永基的上述债务在6000000元的范围内承担连带清偿责任；五、梁永基如未按时清偿以上借款，叶庆广依法有权对陈伟荣提供的台山市大江镇大江圩x大道x号x楼、x楼的不动产[不动产权证书号：粤（2018）台山市不动产权第006xxxx号]以折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费30496.56元（叶庆广已预交），由梁永基和陈伟荣共同负担；叶庆广已预交的受理费30496.56元由本院予以退回，梁永基和陈伟荣应向本院补缴案件受理费30496.56元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江门市中级人民法院。审 判 长  余雄民人民陪审员  刘任仁人民陪审员  黄锦荣二〇二〇年四月二日法官助理代梦颖书记员余智安