苏州市吴江区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)苏0509民初1529号 原告：浙江泰隆商业银行股份有限公司苏州盛泽支行，住所地江苏省苏州市吴江区盛泽镇舜湖西路568号。 法定代表人：茹涛，行长。 委托诉讼代理人：刘伟，男，1992年9月26日出生，汉族，住吉林省伊通满族自治县，该行员工。 委托诉讼代理人：朱超群，男，1989年7月24日出生，汉族，住江苏省苏州市吴中区，该行员工。 被告：凌霄锋，男，1988年5月23日出生，汉族，住江苏省苏州市吴江区。 被告：凌建明，男，1966年2月9日出生，汉族，住江苏省苏州市吴江区。 被告：凌水付，男，1962年5月6日出生，汉族，住江苏省苏州市吴江区。 原告浙江泰隆商业银行股份有限公司苏州盛泽支行（以下简称泰隆银行盛泽支行）与被告凌霄锋、凌建明、凌水付金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月17日立案受理后，依法由审判员姚民适用简易程序于2020年4月3日公开开庭进行了审理。原告泰隆银行盛泽支行的委托诉讼代理人刘伟到庭参加诉讼，被告凌霄锋、凌建明、凌水付经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 泰隆银行盛泽支行向本院提出诉讼请求：1、凌霄锋偿付泰隆银行盛泽支行借款本金199976.12元、利息9498.87元、罚息（截至2019年12月11日的罚息为59392.9元，自2019年12月12日起的罚息以199976.12元为基数自2019年12月12日至实际给付之日按月利率22.5‰计算）、复利（截至2019年12月11日的复利为2821.16元，自2019年12月12日起的复利以9498.87元为基数自2019年12月12日至实际给付之日按月利率22.5‰计算）；2、凌建明、凌水付对凌霄锋的上述款项承担连带清偿责任；3、本案诉讼费由凌霄锋、凌建明、凌水付承担。事实和理由：2016年7月27日，泰隆银行盛泽支行与凌霄锋签订借款合同一份，约定：经凌霄锋申请，泰隆银行盛泽支行同意向凌霄锋提供人民币20万元的随贷通贷款授信额度，授信期限自2016年7月27日至2019年6月。2016年7月27日，凌建明、凌水付作为保证人与泰隆银行盛泽支行签订最高额保证合同一份，约定：保证人愿意为债权银行与债务人签订的主合同所形成的主债权贷款本金余额不超过人民币30万元的范围内提供最高额保证担保，保证期间根据主合同项下形成的各债务履行期限分别计算，每一债务的保证期间为自约定的借款人借款期限届满之日起二年。上述合同签订后，凌霄锋申领了卡号为62×××75的随贷通卡并使用。2018年8月7日，凌霄锋通过随贷通卡贷款1笔，金额为199976.12元，到期后，凌霄锋未履行还本付息义务，凌建明、凌水付也未承担清偿责任。后经多次催讨，凌霄锋仍未归还本息，凌建明、凌水付也未予代为偿还。泰隆银行盛泽支行为维护其合法权益，诉至法院。 凌霄锋、凌建明、凌水付未作答辩。 本院经审理认定事实如下：凌霄锋、凌建明、凌水付未到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，对泰隆银行盛泽支行主张的涉及上述当事人的事实本院予以确认。即，2016年7月27日，凌霄锋作为贷款人与浙江泰隆商业银行股份有限公司苏州盛泽支行（以下简称泰隆银行盛泽支行）作为贷款人签订编号为（320203160727）浙泰商银（随贷通）字第（0097970021）号的《浙江泰隆商业银行股份有限公司“随贷通”借款合同》一份，约定：经借款人申请，贷款人同意向借款人提供人民币20万元的随贷通贷款授信额度，授信期限自2016年7月27日至2019年6月（授信截止日以授信到期月份的最后一天为准），借款人只能在该授信期限内自助、循环使用授信额度。贷款用途为购货。借款人在本合同项下自助发生的每一笔贷款的使用期限为三个月，贷款的实际发放日以贷款人系统记账时间为准。本合同项下的借款利率按月利率15‰确定。本合同项下贷款自贷款人发放贷款之日起依据实际借款天数计付利息（含借款人提前还款情况），实行利随本清方式计付。借款人不如期归还，贷款人有权对逾期贷款按照逾期天数根据本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息。借款人未按时足额支付利息或约定的罚息的，贷款人有权根据逾期天数并按照合同约定的罚息利率对应付未付利息或罚息计收复利。 2016年7月27日，凌建明、凌水付作为保证人与泰隆银行盛泽支行签订编号为（320203160727）浙泰商银（随贷通高保）字第（0097970021）号的《浙江泰隆商业银行股份有限公司“随贷通”最高额保证合同》一份，约定：保证人愿意为债权银行与债务人签订的主合同在2016年7月27日至2019年6月（以到期月份的最后一天为准）（含起止日当日）期间所形成的主债权贷款本金余额不超过人民币30万元的范围内提供最高额保证担保。在本合同约定的期限和最高债权余额内，债务人可申请循环使用上述信贷资金。保证人担保的范围包括债务人依主合同与债权银行发生的债务本金及由债务本金所产生或伴生的贷款利息、逾期利息、挤占挪用贷款利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及债权银行为实现债权所支付的一切合理费用，包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费等。本合同保证方式为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同承担连带保证责任。保证期间根据主合同项下形成的各债务履行期限分别计算，每一债务的保证期间为自约定的借款人借款期限届满之日起二年。 2016年8月4日，凌霄锋领取了卡号为62×××75的随贷通卡并使用。2018年8月7日，凌霄锋通过随贷通卡贷款1笔，金额为199976.12元，贷款到期日为2018年11月7日。贷款到期后，凌霄锋未按约归还贷款本息。 相应欠款清单载明，该笔贷款期限为3个月，贷款月利率为15‰，逾期月利率为22.5‰，复利月利率为22.5‰。 以上事实，有泰隆银行盛泽支行提供的《浙江泰隆商业银行股份有限公司“随贷通”借款合同》、《浙江泰隆商业银行股份有限公司“随贷通”最高额保证合同》、欠款清单、贷款明细查询打印件以及当事人的庭审陈述予以证实。 本院认为，原告泰隆银行盛泽支行与被告凌霄锋签订的《浙江泰隆商业银行股份有限公司“随贷通”借款合同》系双方真实意思表示，依法成立并有效。被告凌霄锋通过随贷通卡贷款1笔，金额为199976.12元，该笔款项到期后，被告凌霄锋未能按约归还贷款本息，已构成违约。原告泰隆银行盛泽支行有权要求被告凌霄锋归还借款本金199976.12元，并承担支付相应利息、罚息和复利的违约责任。原告泰隆银行盛泽支行主张的利息的计收标准及期间符合借款合同约定，本院予以确认。关于罚息和复利的计算标准，借款合同约定，罚息和复利的计算标准均根据本合同约定的利率加收50%，即月利率22.5‰，该约定明显过高，本院认为应调整为月利率20‰计算较为适宜。被告凌建明、凌水付与原告泰隆银行盛泽支行签订《浙江泰隆商业银行股份有限公司“随贷通”最高额保证合同》，明确为涉案借款合同提供保证，原告泰隆银行盛泽支行有权向被告凌建明、凌水付主张保证责任。被告凌建明、凌水付作为保证人应按合同约定对被告凌霄锋的上述债务承担连带清偿责任。被告凌霄锋、凌建明、凌水付经本院合法传唤未到庭参加诉讼，自行承担不利后果。就被告凌霄锋、凌建明、凌水付应承担的案件受理费，原告泰隆银行盛泽支行同意由被告凌霄锋、凌建明、凌水付直接向其支付，本院予以采纳。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告凌霄锋于本判决生效之日起十日内返还原告浙江泰隆商业银行股份有限公司苏州盛泽支行借款本金199976.12元，并支付相应欠息(利息:以199976.12元为基数自2018年8月7日至2018年11月6日止按月利率15‰计算,罚息:以199976.12元为基数自2018年11月7日至实际给付之日按月利率20‰计算,复利:以借款期内应付未付利息为基数自2018年11月7日至实际给付之日按月利率20‰计算）。 二、被告凌建明、凌水付对被告凌霄锋履行上述义务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 （如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行股份有限公司吴江分行，账号：62×××67） 如果被告凌霄锋、凌建明、凌水付未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取2688元，由被告凌霄锋、凌建明、凌水付共同负担，并于本判决生效之日起十日内直接给付原告浙江泰隆商业银行股份有限公司苏州盛泽支行，原告浙江泰隆商业银行股份有限公司苏州盛泽支行预交的案件受理费本院不再退还。（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院诉讼费专户，开户行：中国农业银行苏州吴江支行营业部，账号：62×××65） 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：江苏省苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76），并将已交上诉费的凭证提交本院。逾期不交按自动放弃上诉处理。 审 判 员 姚民 二〇二〇年四月十三日 法官助理 蔡洁 书 记 员 周迪 附录法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。