江苏省镇江市京口区人民法院民 事 判 决 书(2019)苏1102民初4520号原告：中国银行股份有限公司镇江京口支行，住所地江苏省镇江市中山东路235号，统一社会信用代码91321100714177115D。负责人：侯国庆，该支行行长。委托诉讼代理人：林春霞，江苏学益律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐璐，江苏学益律师事务所律师。被告：丁玉奎，男，1971年10月9日出生，汉族，户籍所在地江苏省建湖县，住镇江市。被告：黄乐兰，女，1975年12月28日出生，汉族，户籍所在地江苏省盐城市盐都区。原告中国银行股份有限公司镇江京口支行与被告丁玉奎、黄乐兰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月28日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林春霞、被告丁玉奎到庭参加诉讼，被告黄乐兰经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告丁玉奎、黄乐兰立即偿还借款本金350723.27元，利息（含罚息）7295.84元（截至2019年9月16日），以及至该款实际付清之日的利息（含罚息）；2.判令被告丁玉奎、黄乐兰承担原告聘请律师的费用25000元；3.判令被告丁玉奎、黄乐兰以抵押财产（镇江市房屋）对原告的上述诉讼请求承担抵押担保责任；4.判令被告丁玉奎、黄乐兰承担本案的全部诉讼费用。原告向本院提出以下事实和理由：2011年12月6日，原告与被告丁玉奎签订编号为2011年住字110112号《中国银行个人一手住房贷款合同》，合同约定：被告丁玉奎向中原告贷款460000元用于购买中南世纪城104幢4层402室房屋，贷款期限从实际放款日起算20年，浮动利率，每月等额本息还款，逾期还款在合同约定的贷款利率的水平上加收50%的罚息，担保方式为抵押与开发商提供阶段性连带责任保证，抵押担保范围包括借款本金、利息（含罚息、复利等），以及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、律师费、执行费等实现债权的费用）。被告黄乐兰与被告丁玉奎为夫妻关系，承诺共同还款。原告与被告丁玉奎、黄乐兰签订《中国银行个人贷款抵押合同》。被告丁玉奎、黄乐兰以镇江市房屋为该笔贷款提供抵押担保，并于2013年9月16日办理了抵押登记手续。2012年1月4日，原告依约发放了此笔46万元贷款。被告丁玉奎、黄乐兰自2018年8月起未能按约还款，原告诉至法院。被告丁玉奎对原告主张未提出异议，希望原告减免罚息和律师费。被告黄乐兰在本院审理期间未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交《中国银行个人一手住房贷款合同》、《中国银行个人贷款抵押合同》、不动产登记证明、零售贷款借款借据、《共同还款承诺函》、贷款已还款明细清单、《委托律师代理合同》、督促被告还款的律师函等证据，被告丁玉奎、黄乐兰在本院审理期间未提供证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经过审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年12月6日，原告与被告丁玉奎签订编号为2011年住字110112号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》一份，约定被告丁玉奎向原告借款460000元用于购买坐落于镇江市房屋，借款期限为240个月，按月等额本息还款；贷款利率采用浮动利率方式，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次。第一个浮动周期内，贷款月利率为5.875‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一浮动周期的适用利率。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用……公告费用等）由借款人承担。被告黄乐兰向原告出具《共同还款承诺函》，承诺对被告丁玉奎与原告签署的编号为2011年住字110112号借款合同中，丁玉奎向原告申请的460000元，“自愿作为共同债务人对借款人丁玉奎在前述合同项下的债务的偿还承担连带还款责任，并向原告承诺：一旦借款人未按合同约定履行还款义务，在原告向本人发出书面通知后，本人即无条件按原告要求履行偿还义务，直至前述合同项下的本息全部清偿为止”。同日，原告与被告丁玉奎、黄乐兰签订编号为2011年住抵字110112号的《中国银行股份有限公司江苏省分行个人贷款抵押合同》一份，约定由被告丁玉奎、黄乐兰以坐落于镇江市房屋为该笔借款提供抵押担保；担保的本金金额为460000元，抵押担保的范围包括但不限于主合同项下的贷款本金及其利息（含罚息、复利等）、违约金、赔偿金以及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费、律师代理费、诉讼费……等实现债权的费用）。2012年1月4日，原告向被告丁玉奎发放了460000元贷款，并于2013年9月16日就上述抵押房屋办理了抵押登记。2018年8月起，被告未按约按期足额还款。截止2019年9月16日，被告丁玉奎、黄乐兰欠原告借款本金350723.27元、利息7295.84元（含罚息），合计358019.11元。2019年9月27日，原告委托的江苏学益律师事务所向被告黄乐兰出具律师函，要求其作为共同还款承诺人向原告支付被告丁玉奎拖欠的全部贷款本息以及实现债权的各项费用。原告委托了江苏学益律师事务所律师代理本案诉讼，代理费为25000元。本院认为，原告与被告之间的贷款合同、抵押合同、共同还款承诺函系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告已按约发放贷款，被告丁玉奎应按照合同的约定及时还款；被告丁玉奎未按时还款，被告黄乐兰未承担共同还款责任，原告要求被告丁玉奎、黄乐兰还款并承担违约责任的诉讼请求，本院予以支持。被告丁玉奎、黄乐兰以其所有的坐落于镇江市房屋为该笔借款提供了抵押担保并办理了抵押登记手续，原告要求被告丁玉奎、黄乐兰以抵押财产承担抵押担保责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告丁玉奎、黄乐兰于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司镇江京口支行借款本金350723.27元、利息7295.84元（含罚息），合计358019.11元（上述利息、罚息计算至2019年9月16日），并给付自2019年9月17日起按双方签订的编号为2011年住字110112号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定的利率计算至实际给付之日的利息（含罚息）。二、被告丁玉奎、黄乐兰于本判决生效之日起十日内给付原告中国银行股份有限公司镇江京口支行律师代理费25000元。三、如被告丁玉奎、黄乐兰逾期未履行上述一、二项给付义务，原告中国银行股份有限公司镇江京口支行有权以登记于被告丁玉奎、黄乐兰名下的坐落于镇江市房屋折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7045元、保全费2770元，合计9815元，由被告丁玉奎、黄乐兰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。（开户行：中国工商银行镇江市永安路分理处，账号11×××61）审 判 长  孙嘉欣人民陪审员  段广风人民陪审员  张自维二〇二〇年四月十五日书 记 员  殷 玥附：法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。