江苏省泗阳县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1323民初8314号原告:江苏民丰农村商业银行股份有限公司泗阳支行，住所地泗阳县众兴镇北京路南侧、南京路西侧。法定代表人：徐利军，该行行长。委托诉讼代理人：江逸伟，该行员工。委托诉讼代理人：张毅，该行员工。被告：柴磊，男，1996年11月14日出生，住泗阳县。被告：庄兰苏，女，1970年5月8日出生，住泗阳县。原告江苏民丰农村商业银行股份有限公司泗阳支行与被告柴磊、庄兰苏信用卡纠纷一案，本院于2019年11月20日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告江苏民丰农村商业银行股份有限公司泗阳支行委托诉讼代理人张毅到庭参加了诉讼，被告柴磊、庄兰苏经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告江苏民丰农村商业银行股份有限公司泗阳支行向本院提出诉讼请求：1.被告柴磊、庄兰苏归还原告贷记卡本金32427.55元、违约金2020.55元及利息（截至2019年9月17日利息为591.94元；自2019年9月18日起至还清款之日止，以本金32427.55元为基数，按日万分之五计算）；2.原告对被告抵押车辆在抵押范围内享有优先受偿权；3.本案的诉讼费用由被告负担。事实与理由：2017年3月26日，被告柴磊向原告申请圆鼎贷记卡，原告核准后向其发放卡号为62×××00的信用卡。2017年2月8日，被告柴磊、庄兰苏与原告签订了《江苏民丰农村商业银行圆鼎贷记卡专项分期付款合同》，约定透支上述信用卡82000元，用以购买车辆，并授权原告将透支款项支付给交易方。约定透支手续费为透支金额的12%，并于第一期还款时全额支付；对于透支款项分36期按月等额方式偿还，累计违约达3次的，原告有权要求一次性偿还欠款；对透支款项的利息、违约金的计算按照《章程》、《领用合约》执行。2017年2月14日，原告按约定向泗阳县中连汽贸有限公司支付了82000元，但被告至今未履行还款义务。被告柴磊、庄兰苏未作答辩，也未提供证据。原告围绕自己的主张依法提交了信用卡申请表、圆鼎贷记卡专项分期合同、结算业务申请书、被告还款明细、机动车登记证书等证据。本院经审查认为，原告提供的证据客观真实可以作为定案依据，本院予以确认并在卷佐证，据此本院认定事实如下：2017年2月8日，被告柴磊向原告江苏民丰农村商业银行股份有限公司泗阳支行申请办理信用卡，并填写申请表一份，该申请表附有《江苏民丰农村商业银行圆鼎贷记卡章程》、《江苏民丰农村商业银行圆鼎贷记卡领用合约》，主要约定：发卡银行对贷记卡透支按月计收复利，日利率万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。如未于到期还款日前还清当期最低还款额或延误还款，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金。原告经审核后向被告柴磊发放卡号为62×××00的信用卡。同日，被告柴磊作为借款人、被告庄兰苏作为共同借款人与原告签订《江苏民丰农村商业银行圆鼎贷记卡专项分期付款合同》一份，主要约定：借款人为购买上汽荣威350汽车，借款人已经支付首付35000元，余款由借款人通过其在贷款人处申办的贷记卡专项分期付款业务以贷记卡方式透支，透支金额为82000元；借款人使用用于本分期付款的江苏民丰农村商业银行贷记卡透支支付消费后，以按月分期等额方式向贷款人偿还透支的资金，分期期数为36期；手续费率为12%，手续费为9840元，于首期一次性全额支付；合同履行过程中遵循《江苏民丰农村商业银行圆鼎贷记卡章程》、《江苏民丰农村商业银行圆鼎贷记卡领用合约》的有关约定；借款人任意一期款项未归还的，贷款人有权要求借款人立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部费用；如借款人没有按照本合同约定及时足额存入还款资金，贷款人有权按照《江苏民丰农村商业银行圆鼎贷记卡章程》、《江苏民丰农村商业银行圆鼎贷记卡领用合约》规定向借款人收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；圆鼎贷记卡透支利息按日利率万分之五计收，透支利息按月计收复利。超限费计算公式为：超限费=（超限日累计未还用款金额-核定信用额度）×5%，滞纳金计算公式为：滞纳金=（最低还款额-截止到期还款日持卡人已还款额）×5%；抵押物为上汽荣威350汽车，担保的债权最高不超过82000元。抵押担保的范围包括本合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等。双方于2017年4月15日办理了抵押登记，原告为抵押权人。2017年2月14日，江苏民丰农村商业银行股份有限公司泗阳支行按约支付了借款。后被告未能按约还款，截至2019年9月17日，尚欠借款本金32427.55元、违约金2020.55元及利息591.94元。本院认为，原告与被告柴磊、庄兰苏签订的《江苏民丰农村商业银行圆鼎贷记卡专项分期付款合同》,系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应当合法有效，当事人应当按照约定履行自己的义务。原告已按约定交付了借款，被告柴磊、庄兰苏应当按照约定的时间和数额偿还借款本息。根据合同约定，因被告柴磊、庄兰苏未按约还款，则原告可以主张该合同项下借款本息全部或部分提前到期，即可要求其偿还尚欠的全部贷款本息，并承担违约责任。原告现主张截至2019年9月17日的借款本金32427.55元、违约金2020.55元及利息591.94元，该计算标准未超过年利率24%，不违反法律规定，故本院予以支持。关于自2019年9月18日起的利息，现原告自愿以32427.55元为基数，自该日起至实际给付之日止，按日利率万分之计算，该主张不违反法律规定，本院照准。被告柴磊以其所有的苏Ｎ×××××荣威牌小型轿车向原告提供抵押担保，并进行了抵押物登记，抵押合同成立并有效。现原告请求对抵押物享有优先受偿权，该请求符合双方的合同约定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告柴磊、庄兰苏于本判决生效后十日内偿还原告江苏民丰农村商业银行股份有限公司泗阳支行借款本金32427.55元及利息（利息分为两部分，一是截至2019年9月17日为591.94元，二是自2019年9月18日起至还清款之日止，以本金32427.55元为基数，按照日万分之五计算）、违约金2020.55元；二、原告江苏民丰农村商业银行股份有限公司泗阳支行对被告柴磊所有的抵押物苏Ｎ×××××荣威牌小型轿车折价或者拍卖、变卖价款在82000元内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取计338元，由被告柴磊、庄兰苏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。审判员  许丽娟二〇二〇年四月二十三日书记员  戴 彤附录法律条文《中华人民共和国合同法》第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。