福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0304民初74号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司XX支行，住所地福建省莆田市荔城区,统一社会信用代码91350304565365146G。 负责人：翁某，行长。 委托诉讼代理人：**、曾祥金，福建众益律师事务所执业律师。 被告：黄某，女，1945年2月21日出生，汉族，居民，住福建省莆田市秀屿区。 福建莆田农村商业银行股份有限公司XX支行（以下简称“农商行XX支行”）与黄某因被继承人债务清偿纠纷一案，本院于2020年1月8日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。农商行XX支行的委托诉讼代理人曾祥金到庭参加诉讼，黄某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行XX支行向本院提出诉讼请求：一、依法判令黄某在继承XX遗产的范围内向农商行XX支行清偿XX（已故）的信用卡透支本金50000元整并以该款项为基数按领用合约、章程约定计算自2018年11月22日至实际还清之日止的利息、罚息及违约金等；二、依法判令本案律师代理费3000元由黄某承担。事实和理由：2017年12月1日，XX（已故）向农商行XX支行申请办理福万通普惠金融信用卡，签订《莆田农商银行付完通过普惠金融卡领用合约》一份。农商行XX支行经审批准予XX的信用卡，授信额度为50000元，执行年利率12.6%，期限3年。《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称：领用合约）及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》（以下简称（章程）约定：1、乙方（农商行XX支行）核准发给甲方（XX）福万通普惠金融卡后，甲方按照乙方的规定缴纳年费，并且约定了年费标准；2、福万通普惠金融卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照乙方核定的利率计收利息；3、福万通普惠金融卡支持“随借随还”，以甲方的透支金额按日计收利息。甲方使用福万通普惠金融卡后，需要按照与乙方约定的还款方式在每期到期还款日之前及时还款；4、甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度的5%支付滞纳金和超限费，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元，超限费按超信用额度部分的5%收取，合约附有福万通普惠金融卡收费项目和收费标准；5、借款人承担贷款人为实现债权所支付的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。XX签字确认“本人已阅读全部申请材料，愿意遵守领用合约和章程的各项规则。”自2018年11月22日起，XX使用福万通普惠金融信用卡透支款项50000元未还，已构成违约。后XX因故死亡，其透支的信用卡本金及产生的利息、罚息及复利等至今未还。故黄某作为XX的法定继承人，理应在继承XX遗产的范围内，对其生前透支信用卡的债务承担还款责任。 黄某未作答辩。 农商行XX支行围绕其诉讼请求向本院提供了《火化证》、《户口注销证明》、户籍信息表、莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表、《领用合约》、《章程》、贷记卡交易明细、委托代理合同、律师费发票各一份等证据予以证实，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：黄某系XX母亲，2017年12月1日，XX向农商行XX支行申请办理福万通普惠金融卡。当日，XX与农商行XX支行签订了《领用合约》、《章程》。《领用合约》及《章程》约定：1、乙方（农商行XX支行）核准发给甲方（XX）福万通普惠金融卡后，甲方按照乙方的规定缴纳年费，并且约定了年费标准；2、福万通普惠金融卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照乙方核定的利率计收利息；3、福万通普惠金融卡后支持“随借随还”，以甲方的透支金额按日计收利息。甲方使用福万通普惠金融卡后，需要按照与乙方约定的还款方式在每期到期还款日之前及时还款；4、甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度的5%支付滞纳金和超限费，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元，超限费按超信用额度部分的5%收取，合约附有福万通普惠金融卡收费项目和收费标准；5、借款人承担贷款人为实现债权所支付的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。之后，农商行XX支行向XX发放福万通普惠金融卡贷记卡一张，双方约定借款期限为三年，借款信用额度为5万元，借款利息按年利率12.6%计算。之后，XX领取该卡并激活使用。2019年3月11日，XX因故死亡。现农商行XX支行以XX生前自2018年11月22日起使用福万通普惠金融信用卡透支款项50000元产生的利息、罚息及复利等至今未还，而黄某作为XX的法定继承人，应在继承XX遗产的范围内，对XX生前透支信用卡的债务承担还款责任为由，向黄某催讨，未果，致讼。案经审理，因黄某无到庭，致本院无法组织调解。 本院认为，农商行XX支行与蔡清华生前签订的《领用合约》及《章程》，内容并不违反法律、法规的强制性规定，系双方当事人的真实意思表示，合同合法有效。农商行XX支行自认XX生前于2018年11月21日前按时交息还款，但在发生账单50000元之后一直未还款。该笔借款有农商行XX支行的陈述，莆田农商银行福万通.普惠金融卡申请表复印件、贷记卡交易明细各一份在案为凭，予以认定。因XX于2019年3月11日死亡，黄某作为XX的法定继承人，现黄某在继承关系发生后未出庭表示放弃继承XX遗产，故有义务在继承XX的遗产范围内偿还本案的债务。同时，《领用合约》及《章程》也约定了透支利息及违约金的计算方式，故农商行XX支行诉讼请求黄某应在继承XX遗产范围内偿还借款本金50000元及该款自2018年11月22日起至款项还清之日止按领用合约、章程约定的计算利息、罚息及违约金，有法律和事实依据，予以支持。《领用合约》及《章程》还约定了借款人承担贷款人为实现债权所支付的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），同时农商行XX支行提供了委托代理合同、律师费发票为证，该费用属于农商行XX支行为实现债权提起诉讼而实际支出的成本，系真实意思表示，内容不违反法律的强制规定，故对农商行XX支行诉讼请求黄某承担其律师费，合情合理，本院予以支持。黄某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第二条、第二十五条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、黄某应在本判决生效之日起十日内在继承XX的遗产范围内向福建莆田农村商业银行股份有限公司XX支行清偿XX的信用卡透支本金50000元及该款自2018年11月22日至实际还清之日止按领用合约、章程约定的计算利息、罚息及违约金； 二、黄某应在本判决生效之日起十日内支付福建莆田农村商业银行股份有限公司XX支行为实现债务所产生的律师费3000元。 如果黄某未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1362.10元，减半收取计681.05元，由黄某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  黄志忠 二〇二〇年四月二日 书记员  林 晶 附注法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期限一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国继承法》 第二条继承从被继承人死亡时开始。 第二十五条继承开始后，继承人放弃继承的，应当在遗产处理前，作出放弃继承的表示。没有表示的，视为接受继承。 第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。 继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。