安徽省宿松县人民法院刑 事 判 决 书（2020）皖0826刑初45号公诉机关安徽省宿松县人民检察院。被告人胡妃妃,女,1988年12月21日出生于安徽省怀宁县,汉族,大专文化,住安庆市迎江区(户籍所在地:安徽省怀宁县)。案发前系和信金融信息服务(北京)有限公司安庆分公司(以下简称和信安庆分公司)客服。2018年11月8日因涉嫌犯诈骗罪被安庆市公安局九成分局刑事拘留，2018年11月22日安庆市公安局九成分局决定对其取保候审，2020年1月9日由本院对其取保候审。辩护人何招文，安徽文征律师事务所律师。被告人朱虹梅,女,1987年3月10日出生于安徽省铜陵市,汉族,大学文化,住铜陵市郊区。案发前系和信安庆分公司客服。2018年11月8日因涉嫌犯诈骗罪被安庆市公安局九成分局刑事拘留，2018年11月22日安庆市公安局九成分局决定对其取保候审，2020年1月9日由本院对其取保候审。辩护人陈文，安徽皖松律师事务所律师。辩护人吴亚琳，安徽皖松律师事务所实习律师。被告人郑文婧,女,1989年5月23日出生于安徽省望江县,汉族,大专文化,住安庆市宜秀区(户籍所在地:安徽省望江县)。案发前系和信安庆分公司客服。2019年1月21日因涉嫌诈骗罪被安庆市公安局九成分局决定取保候审，2020年1月9日由本院对其取保候审。辩护人周驰，安徽皖松律师事务所律师。安徽省宿松县人民检察院以宿检刑二刑诉﹝2019﹞470号起诉书指控被告人胡妃妃、朱虹梅、郑文婧犯诈骗罪，于2020年1月5日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2020年3月24日公开开庭进行了审理。安徽省宿松县人民检察院指派检察员程某1出庭支持公诉,被告人胡妃妃及其辩护人何招文，被告人朱虹梅及其辩护人陈文、吴亚琳，被告人郑文婧及其辩护人周驰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。安徽省宿松县人民检察院指控：2017年年初,莫鹏程(已判刑)被和信金融信息服务(北京)有限公司从芜湖分公司车贷部团队经理提升为和信安庆分公司门店经理,后其物色了任娇娇、潘登、魏月鸣、殷超、朱训海、夏正武、裴磊、钱恒、陈刚、张涛、杨斌、张兰、吴东升、李洋洋、汪锐、裴天晖、胡芳等人(均已判刑)组成了和信安庆分公司团队,后莫鹏程又陆续招聘了被告人胡妃妃、朱虹梅、郑文婧等人为该公司的客服人员,在该公司内从事合同签订等事务。2017年3月15日和信安庆分公司在安庆市宜秀区盛唐湾路财富大厦写字楼7楼租用办公场地,正式成立。该公司成立后,超越公司营业执照核准登记的经营范围,非法从事车辆抵押放贷业务,形成了“套路贷”基本模式:套路1:先以推广业务为名虚假宣传利息低,放款快、不押车等诱骗被害人前来办理车辆抵押贷款;套路2:被害人到公司办理贷款业务时,先经张涛或钱恒对车辆检测评估,以车辆实际价值确定放贷基本金额,确保车能抵贷;套路3:利用被害人急需借款心理,仅告诉GPS安装费,有选择性地隐瞒高额的咨询服务费、居间服务费、手续费、风险保证金等繁杂的服务费用;隐瞒实际已叠加了各项费用的虚高借贷金额和借贷利息;刻意隐瞒被害人实际借贷金额远远高于到手金额的事实;并虚构车辆抵押登记费、外访费等费用,致使被害人陷入错误认识。套路4:签订合同时让被害人在短时间内迅速签订大量明显不利于被害人的各类格式合同及空白合同、委托书、情况说明等;隐瞒合同中严苛的违约条件及后果;而真正在借款金额中已叠加了各项收费的借款协议却不让被害人过目和签字,同时,机械师在被害人车辆上隐蔽安装GPS定位设备,当场扣留被害人车辆备用钥匙及行驶证等各类证明文书。三被告人作为公司的客服均清楚公司的套路,但为了完成任务均予以默认,在客户签订合同时不告知客户具体真实情况,配合莫鹏程等人诈骗他人的财产,具体是:一、被告人胡妃妃参与的诈骗事实:1、2017年8月22日,被害人陈某经人介绍到和信安庆分公司办理车辆抵押贷款。钱恒对车辆检测评估,被告人胡妃妃伙同胡芳在办理车贷过程中隐瞒了加收的部分服务费用、实际借款金额、实际利息,诱骗陈某在很短时间内签下大量明显不利于本人的各类格式合同或留白合同,收取虚构的车辆抵押登记费500元。借款协议的合同借款金额为69082.87元,按合同规定应分期还款的累计金额为82603.44元,实际到手金额为50440元。被告人胡妃妃等人企图诈骗金额为32663.44元。2、2017年9月5日,被害人胡某1经裴磊介绍到和信安庆分公司办理车辆抵押贷款,钱恒对车辆检测评估,被告人胡妃妃伙同裴磊在办理车贷过程中隐瞒了加收的部分服务费用、实际借款金额、实际利息,诱骗胡某1在很短时间内签下大量明显不利于本人的各类格式合同或留白合同,借款协议的合同借款金额为78430.05元,按合同规定应分期还款的累计金额为93780元,实际到手金额为60000元。被告人胡妃妃等人企图诈骗金额为33780元。3、2017年9月6日,被害人胡某2经人介绍到和信安庆分公司办理车辆抵押贷款,钱恒对车辆检测评估,被告人胡妃妃伙同胡芳在办理车贷过程中隐瞒了加收的部分服务费用、实际借款金额、实际利息,诱骗胡某2在很短时间内签下大量明显不利于本人的各类格式合同或留白合同,收取虚构的抵押登记费500元。借款协议的合同借款金额为73756.46元,按合同规定应分期还款的累计金额为88191.72元,实际到手金额为54880元。被告人胡妃妃等人企图诈骗金额为33811.72元。4、2017年10月20日,被害人许某经人介绍到和信安庆分公司办理车辆抵押贷款,钱恒对车辆检测评估,被告人胡妃妃伙同胡芳在办理车贷过程中隐瞒了加收的部分服务费用、实际借款金额、实际利息,诱骗许某在很短时间内签下大量明显不利于本人的各类格式合同或留白合同,收取虚构的抵押登记费500元。借款协议的合同借款金额为76093.41元,按合同规定应分期还款的累计金额为90986.04元,实际到手金额为55100元。被告人胡妃妃等人企图诈骗金额为36386.04元。5、2018年1月9日,被害人余某1经人介绍到和信安庆分公司办理车辆抵押贷款,钱恒对车辆检测评估,被告人胡妃妃伙同汪锐在办理车贷过程中隐瞒了加收的部分服务费用、实际借款金额、实际利息,诱骗余某1在很短时间内签下大量明显不利于本人的各类格式合同或留白合同,收取虚构的车辆抵押登记费500元。借款协议的合同借款金额为66746.23元,按合同规定应分期还款的累计金额为79809.48元,实际到手金额为47500元。被告人胡妃妃等人企图诈骗金额为32809.48元。6、2018年2月8日,被害人潘某经人介绍到和信安庆分公司办理车辆抵押贷款,钱恒对车辆检测评估,被告人胡妃妃伙同汪锐在办理车贷过程中隐瞒了加收的部分服务费用、实际借款金额、实际利息,诱骗潘某在很短时间内签下大量明显不利于本人的各类格式合同或留白合同。借款协议的合同借款金额为46883.11元,按合同规定应分期还款的累计金额为56058.84元,实际到手金额为33000元。被告人胡妃妃等人企图诈骗金额为23058.84元。7、2017年9月12日,被害人叶某1经和信安庆分公司业务员高某(另处)介绍到该公司办理车辆抵押贷款。钱恒对叶某1的奥迪A4L车辆进行检测评估,被告人胡妃妃伙同莫鹏程、业务员高某在办理车贷过程中隐瞒了加收的部分服务费用、实际借款金额、实际利息,诱骗叶某1在很短时间内签下大量明显不利于本人的各类格式合同或留白合同,收取虚构的车辆抵押登记费500元。借款协议的合同借款金额为159060元,实际到手金额为152880元。还款2期共8043.06元后,莫鹏程得知叶某1准备从别处借钱将安庆和信分公司的借款结清,2017年12月13日,莫鹏程以帮助叶某1垫付余下欠款为手段,诱使叶某1向其个人借款163081.53元到和信公司结清第一次借款。被告人胡妃妃等人实际诈骗金额为18744.59元。8、2017年11月27日,被害人程某2经裴天晖介绍到和信安庆分公司办理车辆抵押贷款,钱恒对车辆检测评估,被告人胡妃妃伙同裴天晖在办理车贷过程中隐瞒了加收的部分服务费用、实际借款金额、实际利息,诱骗程某2在很短时间内签下大量明显不利于本人的各类格式合同或留白合同。借款协议的合同借款金额为32959.54元,实际到手金额为20160元,至案发时被害人程某2实际还款的金额为26875.84元。被告人胡妃妃等人实际诈骗金额为6715.84元。9、2017年12月5日,被害人胡某3经人介绍到和信安庆分公司办理车辆抵押贷款,钱恒对车辆检测评估,被告人胡妃妃伙同杨斌、吴东升在办理车贷过程中隐瞒了加收的部分服务费用、实际借款金额、实际利息,诱骗胡某3在很短时间内签下大量明显不利于本人的各类格式合同或留白合同,收取虚构的车辆抵押登记费500元。借款协议的合同借款金额为122829.89元,实际到手金额为93100元。借款6天后,被害人胡某3实际还款118041元。被告人胡妃妃等人实际诈骗金额为25441元。10、2017年9月2日,被害人杨某听信吴东升有关和信安庆分公司利息低的宣传到该公司办理车辆抵押贷款,钱恒对车辆检测评估,被告人胡妃妃伙同吴东升在办理车贷过程中隐瞒了加收的部分服务费用、实际借款金额、实际利息,诱骗杨某在很短时间内签下大量明显不利于本人的各类格式合同或留白合同,收取虚构的车辆抵押登记费500元。借款协议的合同借款金额为105303.71元,按合同规定应分期还款的累计金额为125913.24元,实际到手金额为78850元。杨某还款三期共10500元后,2017年9月30日,在正常还款期内,吴东升邀约社会闲散人员周超要求其立马还贷,并肆意认定其违约,通过GPS定位,使用备用钥匙将其车辆开走,逼迫杨某提前还付月贷和缴纳400元催收费后,才让杨某将车取回。2018年1月,杨某因无力还贷而逾期,吴东升、任娇娇、莫鹏程等人以扣车、起诉、罚金越来越高等言语相威胁,逼迫杨某父亲杨善文于1月18日缴纳89966元结清贷款。被告人胡妃妃等人企图诈骗被害人杨某47563.24元,其中既遂22516元。11、2017年9月8日,被害人柯某因父亲生病急需用钱到和信安庆分公司办理车辆抵押贷款,钱恒对车辆进行检测评估,被告人胡妃妃伙同张兰在办理车贷过程中隐瞒了加收的部分服务费用、实际借款金额、实际利息,诱骗柯某在很短时间内签下大量明显不利于本人的各类格式合同或留白合同。借款协议的合同借款金额为21708.22元,按合同规定应分期还款的累计金额为23647.5元,柯某实际到手金额为12610元。后柯某还清借款。被告人胡妃妃等人实际诈骗被害人柯某11037.5元。12、2017年11月24日,被害人陶某因资金紧张到和信安庆分公司办理车辆抵押贷款,钱恒对车辆检测评估,被告人胡妃妃伙同魏月鸣在办理车贷过程中隐瞒了加收的部分服务费用、实际借款金额、实际利息,诱骗陶某在很短时间内签下大量明显不利于本人的各类格式合同或留白合同,收取虚构的车辆抵押登记费500元。借款协议的合同借款金额为402128.34元,按合同规定应分期还款的累计金额为506559.96元,实际到手金额为350260元。后陶某卖车还清借款。被告人胡妃妃等人实际诈骗被害人陶某156799.96元。综上,被告人胡妃妃伙同他人实施诈骗犯罪12起,计458811.65元,其中既遂241254.89元,未遂217556.76元。二、被告人朱虹梅参与的诈骗事实:1、2017年4月19日,被害人江某1因资金紧张听信和信安庆分公司的广告宣传到该公司办理车辆抵押贷款,张涛对车辆检测评估,被告人朱虹梅伙同魏月鸣在办理车贷过程中隐瞒了加收的部分服务费用、实际借款金额、实际利息,诱骗江某1在很短时间内签下大量明显不利于本人的各类格式合同或留白合同。借款协议的合同借款金额为27271.31元,按合同规定应分期还款的累计金额为29707.56元,江某1实际到手金额为16290元。后江某1被迫将该车卖掉还清借款。被告人朱虹梅等人实际诈骗金额为13417.56元。2、2017年5月11日,被害人周某1经人介绍到和信安庆分公司办理车辆抵押贷款,张涛对车辆检测评估,被告人朱虹梅伙同杨斌在办理车贷过程中隐瞒了加收的部分服务费用、实际借款金额、实际利息,诱骗周某1在很短时间内签下大量明显不利于本人的各类格式合同或留白合同,收取虚构的车辆抵押登记费500元。借款协议的合同借款金额为61930.21元,按合同规定应分期还款的累计金额为69966.48元,实际到手金额为41800元,案发时被害人周某1已提前结清的还款金额为49167.82元。被告人朱虹梅等人实际诈骗金额为7867.82元。3、2017年5月31日,被害人汪某1经人介绍到和信安庆分公司办理车辆抵押贷款,张涛对车辆检测评估,被告人朱虹梅伙同潘登、朱训海在办理车贷过程中隐瞒了加收的部分服务费用、实际借款金额、实际利息,诱骗汪某1在很短时间内签下大量明显不利于本人的各类格式合同或留白合同、收取虚构的车辆抵押登记费500元。借款协议的合同借款金额为79564.56元,实际到手金额为56640元,案发时被害人汪某1已提前结清还款的金额为75019.58元。被告人朱虹梅等人实际诈骗金额为18879.58元。4、2017年5月28日,被害人徐某听信和信安庆分公司的推销宣传到该公司办理车辆抵押贷款,张涛对车辆检测评估,被告人朱虹梅伙同张涛在办理车贷过程中隐瞒了加收的部分服务费用、实际借款金额、实际利息,诱骗徐某在很短时间内签下大量明显不利于本人的各类格式合同或留白合同,收取虚构的车辆抵押登记费500元。借款协议的合同借款金额为36738.31元,按合同规定应分期还款的累计金额为41505.6元,徐某实际到手金额为23280元。后徐某被迫将该车卖掉还清借款。被告人朱虹梅等人实际诈骗金额为18725.6元。5、2017年6月2日,被害人何某经人介绍到和信安庆分公司办理车辆抵押贷款,张涛对车辆检测评估,被告人朱虹梅伙同潘登在办理车贷过程中隐瞒了加收的部分服务费用、实际借款金额、实际利息,诱骗何某在很短时间内签下大量明显不利于本人的各类格式合同或留白合同,收取虚构的车辆抵押登记费500元。借款协议的合同借款金额为66140元,按合同规定应分期还款的累计金额为71542.25元,何某实际到手金额为62080元。后何某被迫将该车卖掉还清借款。被告人朱虹梅等人实际诈骗金额为9962.25元。6、2017年6月7日,被害人李某1经人介绍到和信安庆分公司办理车辆抵押贷款,张涛对车辆检测评估,被告人朱虹梅伙同魏月鸣在办理车贷过程中隐瞒了加收的部分服务费用、实际借款金额、实际利息,诱骗李某1在很短时间内签下大量明显不利于本人的各类格式合同或留白合同,借款协议的合同借款金额为34210.18元,按合同规定应分期还款的累计金额为37266.3元,实际到手金额为22110元。后李某1还清借款。被告朱虹梅等人实际诈骗金额为15156.3元。7、2017年6月19日,被害人嵇某经人介绍到和信安庆分公司办理车辆抵押贷款,张涛对车辆检测评估,被告人朱虹梅伙同裴磊在办理车贷过程中隐瞒了加收的部分服务费用、实际借款金额、实际利息,诱骗嵇某在很短时间内签下大量明显不利于本人的各类格式合同或留白合同。借款协议的合同借款金额为21700元,实际到手金额为18800元,至案发时被害人嵇某实际还款金额为23519.5元。被告人朱虹梅等人实际诈骗金额为4719.5元。8、2017年9月30日,被害人李某2因资金紧张经人介绍到和信安庆分公司办理车辆抵押贷款,钱恒对车辆检测评估,被告人朱虹梅伙同汪锐等人在办理车贷过程中隐瞒了加收的部分服务费用、实际借款金额、实际利息,诱骗李某2在很短时间内签下大量明显不利于本人的各类格式合同或留白合同,收取虚构的车辆抵押登记费500元。借款协议的合同借款金额为126740元,按合同规定应分期还款的累计金额为136487.27元,李某2实际到手金额为117800元。后李某2还清借款。被告人朱虹梅等人实际诈骗金额为19187.27元。9、2017年11月20日,被害人赵某经中介介绍到和信安庆分公司办理车辆抵押贷款,钱恒对车辆检测评估,被告人朱虹梅伙同裴天晖在办理车贷过程中隐瞒了加收的部分服务费用、实际借款金额、实际利息,诱骗赵某在很短时间内签下大量明显不利于本人的各类格式合同或留白合同,借款协议的合同借款金额为102966.76元,按合同规定应分期还款的累计金额为123118.92元,实际到手金额为76950元。被告人朱虹梅等人企图诈骗金额为46168.92元。10、2017年11月28日,被害人程某3因急需用钱经人介绍到和信安庆分公司办理车辆抵押贷款,钱恒对车辆检测评估,被告人朱虹梅伙同汪锐在办理车贷过程中隐瞒了加收的部分服务费用、实际借款金额、实际利息,诱骗程某3在很短时间内签下大量明显不利于本人的各类格式合同或留白合同,收取虚构的车辆抵押登记费500元。借款协议的合同借款金额为18670元,按合同规定应分期还款的累计金额为20668.63元,程某3实际到手金额为16150元。后程某3还清借款。被告人朱虹梅等人实际诈骗金额为5018.63元。11、2018年1月2日,被害人汤某经人介绍到和信安庆分公司办理车辆抵押贷款,钱恒对车辆检测评估,被告人朱虹梅伙同张兰在办理车贷过程中隐瞒了加收的部分服务费用、实际借款金额、实际利息,诱骗汤某在很短时间内签下大量明显不利于本人的各类格式合同或留白合同,收取虚构的抵押登记费500元。借款协议的合同借款金额为41776.82元,按合同规定应分期还款的累计金额为47197.92元,实际到手金额为26600元。被告人朱虹梅等人企图诈骗金额为21097.92元。12、2018年1月5日,被害人辛某听信和信安庆分公司的广告宣传到该公司办理车辆抵押贷款,钱恒对车辆检测评估,被告人朱虹梅伙同张兰在办理车贷过程中隐瞒了加收的部分服务费用、实际借款金额、实际利息,诱骗辛某在很短时间内签下大量明显不利于本人的各类格式合同或留白合同,收取虚构的抵押登记费500元。借款协议的合同借款金额为76093.41元,按合同规定应分期还款的累计金额为90986.04元,实际到手金额为55100元。被告人朱虹梅等人企图诈骗金额为36386.04元。13、2018年1月15日,被害人周某2通过中介介绍到和信安庆分公司办理车辆抵押贷款,钱恒对车辆检测评估,被告人员朱虹梅伙同李洋洋在办理车贷过程中隐瞒了加收的部分服务费用、实际借款金额、实际利息,诱骗周某2在很短时间内签下大量的明显不利于本人的各类格式合同或留白合同。借款协议的合同借款金额为134514.31元,按合同规定应分期还款的累计金额为160840.8元,实际到手金额为102600元。被告人朱虹梅等人企图诈骗金额为58240.8元。14、2018年1月25日,被害人汪某2经汪锐介绍到和信安庆分公司办理车辆抵押贷款,钱恒对车辆检测评估,被告人朱虹梅伙同汪锐在办理车贷过程中隐瞒了加收的部分服务费用、实际借款金额、实际利息,诱骗汪某2在很短时间内签下大量的明显不利于本人的各类格式合同或留白合同,收取虚构的车辆抵押登记费500元。借款协议的合同借款金额为95956.53元,按合同规定应分期还款的累计金额为114736.68元,实际到手金额75000元。被告人朱虹梅等人企图诈骗金额为40236.68元。15、2018年2月5日,被害人焦某听信和信安庆分公司9厘9的低息宣传到该公司办理车辆抵押贷款,钱恒对车辆检测评估,被告人朱虹梅伙同江鹏在办理车贷过程中隐瞒加收的部分服务费用、实际借款金额、实际利息,诱骗焦某在很短时间内签下大量明显不利于本人的各类格式合同或留白合同,收取虚构的车辆抵押登记费500元。借款协议的合同借款金额为47015.86元,按合同规定应分期累计还款的借款金额为53116.8元,实际到手金额为27160元。还贷2个月共4426.4元后,焦某发现被骗,到和信安庆分公司理论要求提前结清,但被莫鹏程等人索要高额的结清费未达成。2018年6月12日,焦某号牌为皖Ｈ×××××比亚迪车辆停在安庆市沿江东路15号附近时,被莫鹏程将该车备用钥匙交由外包公司将其车“拖走”。当月因案发而未得以出卖。后任娇娇将车辆归还给被害人焦某。经安庆市价格认证中心认定:被害人焦某皖Ｈ×××××比亚迪小型轿车价值37039元。被告人朱虹梅等人企图诈骗被害人焦某26456.8元,其中既遂14805.4元。综上,被告人朱虹梅伙同他人实施诈骗犯罪15起,计341521.67元,其中既遂127739.91元,未遂213781.76元。三、被告人郑文婧参与的诈骗事实:1、2017年4月1日,被害人汪某3经人介绍到和信安庆分公司办理车辆抵押贷款,张涛对车辆检测评估,被告人郑文婧伙同裴磊在办理车贷过程中隐瞒了加收的部分服务费用、实际借款金额、实际利息,诱骗汪某3在很短时间内签下大量明显不利于本人的各类格式合同或留白合同,收取虚构的车辆抵押登记费1000元。借款协议的合同借款金额为112314.21元,按合同规定应分期还款的累计金额为126888.48元,实际到手金额为79800元。还款4期共21160.02元后,汪某3还款逾期,裴磊以其本人和他人的名义将汪某3的皖Ａ×××××雪佛兰小型轿车作质押高利贷款给汪某3去偿还和信公司的借贷,使其债台高筑,无力还贷。而后,莫鹏程、任娇娇、裴磊等人以当黑车出卖、起诉、找其父母麻烦等要挟汪某3被迫同意配合过户卖车。2017年10月12日,莫鹏程与钱恒将汪某3的皖Ａ×××××雪佛兰小型轿车以7万元价格出卖给安庆二手车商朱建军(另处)。经安庆市价格认证中心认定:汪某3皖Ａ×××××雪佛兰小型轿车价值102691元。被告人郑文婧等人企图诈骗被害人汪某348088.48元,其中既遂45051.02元。2、2017年4月27日,被害人余某2经殷超介绍到和信安庆分公司办理车辆抵押贷款,张涛对车辆检测评估,被告人郑文婧伙同殷超在办理车贷过程中隐瞒了加收的部分服务费用、实际借款金额、实际利息,诱骗余某2在很短时间内签下大量明显不利于本人的各类格式合同或留白合同。借款协议的合同借款金额为57050元,按合同规定应分期还款的累计金额为60901.6元,实际到手金额为53700元。后和信安庆分公司将余某2的车卖掉还清了借款。被告人郑文婧等人实际诈骗被害人余某27201.6元3、2017年4月28日,被害人张某经人介绍到和信安庆分公司办理车辆抵押贷款,张涛对车辆检测评估,被告人郑文婧伙同杨斌在办理车贷过程中隐瞒了加收的部分服务费用、实际借款金额、实际利息,诱骗张某在很短时间内签下大量明显不利于本人的各类格式合同或留白合同,收取虚构的车辆抵押登记费500元。借款协议的合同借款金额为31057.12元,实际到手金额为21850元,案发时被害人张某已提前结清的还款金额为32944.04元。被告人郑文婧等人实际诈骗金额为11594.04元。4、2017年6月20日,被害人储某1因资金紧张听信和信安庆分公司的推销宣传到该公司办理车辆抵押贷款,张涛对车辆检测评估,被告人郑文婧伙同胡芳在办理车贷过程中隐瞒了部分服务费用、实际借款金额、实际利息,诱骗储某1在很短时间内签下大量明显不利于本人的各类格式合同或留白合同,收取虚构的车辆抵押登记费500元。借款协议的合同借款金额为66934.8元,按合同规定应分期还款的累计金额为75658.8元,实际到手金额为46560元。被告人郑文婧等人企图诈骗金额为29574.8元。5、2017年6月28日,被害人汪某4因治病急需用钱到和信安庆分公司办理车辆抵押贷款,张涛对车辆检测评估,被告人郑文婧伙同李洋洋在办理车贷过程中隐瞒了加收的部分服务费用、实际借款金额、实际利息,诱骗汪某4在很短时间内签下大量明显不利于本人的各类格式合同或留白合同,收取虚构的车辆抵押登记费500元。借款协议的合同借款金额为51853.41元,按合同规定应分期还款的累计金额为58582.08元,实际到手金额为34200元。贷款之后汪某4一直在安徽省立医院住院治病,期间按时还款第一期贷款2440.92元,第二期未逾期还款即被以GPS异常为由而认定为违约。2017年8月,莫鹏程安排任娇娇、潘登、朱训海、陈刚、张兰等人通过GPS定位、使用备用钥匙将汪某4的车辆“拖走”,随后,向汪某4索取高额赎车费,汪某4被迫拿出继续治病的治疗费40121元,转付到和信安庆分公司指定账户后将车辆赎回。被告人郑文婧等人企图诈骗被害人汪某424882.08元,其中既遂8861.92元。6、2017年7月5日,被害人王某1经人介绍到和信安庆分公司办理车辆抵押贷款,任娇娇对车辆检测评估,被告人郑文婧伙同胡芳在办理车贷过程中隐瞒了加收的部分服务费用、实际借款金额、实际利息,诱骗王某1在很短时间内签下大量明显不利于本人的各类格式合同或留白合同,收取虚构的车辆抵押登记费500元。借款协议的合同借款金额为62732.36元,按合同规定应分期还款的累计金额为70872.72元,实际到手金额为49000元,案发时被害人王某1实际还款金额为53154.54元。被告人郑文婧等人实际诈骗金额为4654.54元。7、2017年7月31日,被害人王某2因母亲动手术急需用钱救治到和信安庆分公司办理车辆抵押贷款,钱恒对车辆检测评估,被告人郑文婧伙同任娇娇等人在办理车贷过程中隐瞒了加收的部分服务费用、实际借款金额、实际利息,诱骗王某2在很短时间内签下大量明显不利于本人的各类格式合同或留白合同,收取虚构的车辆抵押登记费500元。借款协议的合同借款金额为34524.75元,按合同规定应分期还款的累计金额为39004.8元,实际到手金额为23750元。后王某2还清借款。被告人郑文婧等人实际诈骗金额为15754.8元。8、2017年9月29日,被害人叶某2经人介绍到和信安庆分公司办理车辆抵押贷款,钱恒对车辆检测评估,被告人郑文婧伙同吴东升在办理车贷过程中隐瞒了加收的部分服务费用、实际借款金额、实际利息,诱骗叶某2在很短时间内签下大量明显不利于本人的各类格式合同或留白合同,收取虚构的抵押登记费500元。借款协议的合同借款金额为73756.46元,按合同规定应分期还款的累计金额为88191.72元,实际到手金额为54320元。被告人郑文婧等人企图诈骗金额为34371.72元。综上,被告人郑文婧伙同他人实施诈骗犯罪8起,共计176122.06元,其中既遂93117.92元,未遂83004.14元。公诉机关当庭提交了物证、书证、勘验笔录、鉴定意见、视听资料、电子数据、被告人及同案人的供述和辩解，被害人陈述、证人证言等证据，据此认为，被告人胡妃妃、朱虹梅、郑文婧伙同莫鹏程等人以非法占有为目的,采用“套路贷”的放贷模式,骗取或企图骗取他人钱财,数额巨大,三被告人的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条第一款、第二十三条、第二十七条之规定,犯罪事实清楚,证据确实、充分,应当以诈骗罪追究三被告人的刑事责任;三被告人诈骗未遂部分可以比照既遂犯从轻或减轻处罚;三被告人在共同犯罪中是从犯,依法应当从轻、减轻处罚。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条第一款之规定,提起公诉,请依法判处。建议判处被告人胡妃妃有期徒刑二年六个月至二年八个月，并处罚金三万元至三万五千元；判处被告人朱虹梅有期徒刑一年四个月至一年七个月，并处罚金二万元至二万五千元；判处被告人郑文婧有期徒刑十个月至一年，并处罚金一万元至一万五千元；三被告人如适宜社区矫正，建议判处缓刑。被告人胡妃妃对起诉书指控的犯罪事实和罪名无异议，自愿认罪。其辩护人提出的辩护意见是：胡妃妃系从犯；无违法犯罪前科，系初犯偶犯；系自首；认罪认罚；建议对其从轻处罚并适用缓刑。被告人朱虹梅辩解提出起诉书指控的第5、第8起业务不是其经手的；对起诉书指控的其他犯罪事实和罪名无异议，自愿认罪。其辩护人提出的辩护意见是：朱虹梅系自首；起诉书指控的第5、第8起应从朱虹梅的诈骗事实中予以剔除；系从犯；所起作用较小，犯罪情节较轻；无违法犯罪前科，系初犯偶犯；自愿认罪认罚；建议对其从轻处罚并适用缓刑。被告人郑文婧辩解提出起诉书指控的第8起业务不是其经手的；对起诉书指控的其他犯罪事实和罪名无异议，自愿认罪。其辩护人提出的辩护意见是：郑文婧系自首；系从犯；犯罪情节较轻，主观恶性较小；被害人张某对郑文婧表示谅解；自愿认罪认罚；建议对其免予刑事处罚。经审理查明，2017年年初,莫鹏程(已判刑)被和信金融信息服务(北京)有限公司从芜湖分公司车贷部团队经理提升为和信安庆分公司门店经理,后其物色了任娇娇、潘登、魏月鸣、殷超、朱训海、夏正武、裴磊、钱恒、陈刚、张涛、杨斌、张兰、吴东升、李洋洋、汪锐、裴天晖、胡芳等人(均已判刑)组成了和信安庆分公司团队,后莫鹏程又陆续招聘了被告人胡妃妃、朱虹梅、郑文婧等人为该公司的客服人员,在该公司内从事合同签订等事务。2017年3月15日和信安庆分公司在安庆市宜秀区盛唐湾路财富大厦写字楼7楼租用办公场地,正式成立。该公司成立后,超越公司营业执照核准登记的经营范围,非法从事车辆抵押放贷业务,形成了“套路贷”基本模式:套路1:先以推广业务为名虚假宣传利息低,放款快、不押车等诱骗被害人前来办理车辆抵押贷款;套路2:被害人到公司办理贷款业务时,先经张涛或钱恒对车辆检测评估,以车辆实际价值确定放贷基本金额,确保车能抵贷;套路3:利用被害人急需借款心理,仅告诉GPS安装费,有选择性地隐瞒高额的咨询服务费、居间服务费、手续费、风险保证金等繁杂的服务费用;隐瞒实际已叠加了各项费用的虚高借贷金额和借贷利息;刻意隐瞒被害人实际借贷金额远远高于到手金额的事实;并虚构车辆抵押登记费、外访费等费用,致使被害人陷入错误认识。套路4:签订合同时让被害人在短时间内迅速签订大量明显不利于被害人的各类格式合同及空白合同、委托书、情况说明等;隐瞒合同中严苛的违约条件及后果;而真正在借款金额中已叠加了各项收费的借款协议却不让被害人过目和签字,同时,机械师在被害人车辆上隐蔽安装GPS定位设备,当场扣留被害人车辆备用钥匙及行驶证等各类证明文书。三被告人作为公司的客服均清楚公司的套路,但为了完成任务均予以默认,在客户签订合同时不告知客户具体真实情况,配合莫鹏程等人诈骗他人的财产,具体是:一、被告人胡妃妃参与的诈骗事实:1、2017年8月22日,被害人陈某经人介绍到和信安庆分公司办理车辆抵押贷款。钱恒对车辆检测评估,被告人胡妃妃伙同胡芳在办理车贷过程中隐瞒了加收的部分服务费用、实际借款金额、实际利息,诱骗陈某在很短时间内签下大量明显不利于本人的各类格式合同或留白合同,收取虚构的车辆抵押登记费500元。借款协议的合同借款金额为69082.87元,按合同规定应分期还款的累计金额为82603.44元,实际到手金额为50440元。被告人胡妃妃等人企图诈骗金额为32663.44元。2、2017年9月5日,被害人胡某1经裴磊介绍到和信安庆分公司办理车辆抵押贷款,钱恒对车辆检测评估,被告人胡妃妃伙同裴磊在办理车贷过程中隐瞒了加收的部分服务费用、实际借款金额、实际利息,诱骗胡某1在很短时间内签下大量明显不利于本人的各类格式合同或留白合同,借款协议的合同借款金额为78430.05元,按合同规定应分期还款的累计金额为93780元,实际到手金额为60000元。被告人胡妃妃等人企图诈骗金额为33780元。3、2017年9月6日,被害人胡某2经人介绍到和信安庆分公司办理车辆抵押贷款,钱恒对车辆检测评估,被告人胡妃妃伙同胡芳在办理车贷过程中隐瞒了加收的部分服务费用、实际借款金额、实际利息,诱骗胡某2在很短时间内签下大量明显不利于本人的各类格式合同或留白合同,收取虚构的抵押登记费500元。借款协议的合同借款金额为73756.46元,按合同规定应分期还款的累计金额为88191.72元,实际到手金额为54880元。被告人胡妃妃等人企图诈骗金额为33811.72元。4、2017年10月20日,被害人许某经人介绍到和信安庆分公司办理车辆抵押贷款,钱恒对车辆检测评估,被告人胡妃妃伙同胡芳在办理车贷过程中隐瞒了加收的部分服务费用、实际借款金额、实际利息,诱骗许某在很短时间内签下大量明显不利于本人的各类格式合同或留白合同,收取虚构的抵押登记费500元。借款协议的合同借款金额为76093.41元,按合同规定应分期还款的累计金额为90986.04元,实际到手金额为55100元。被告人胡妃妃等人企图诈骗金额为36386.04元。5、2018年1月9日,被害人余某1经人介绍到和信安庆分公司办理车辆抵押贷款,钱恒对车辆检测评估,被告人胡妃妃伙同汪锐在办理车贷过程中隐瞒了加收的部分服务费用、实际借款金额、实际利息,诱骗余某1在很短时间内签下大量明显不利于本人的各类格式合同或留白合同,收取虚构的车辆抵押登记费500元。借款协议的合同借款金额为66746.23元,按合同规定应分期还款的累计金额为79809.48元,实际到手金额为47500元。被告人胡妃妃等人企图诈骗金额为32809.48元。6、2018年2月8日,被害人潘某经人介绍到和信安庆分公司办理车辆抵押贷款,钱恒对车辆检测评估,被告人胡妃妃伙同汪锐在办理车贷过程中隐瞒了加收的部分服务费用、实际借款金额、实际利息,诱骗潘某在很短时间内签下大量明显不利于本人的各类格式合同或留白合同。借款协议的合同借款金额为46883.11元,按合同规定应分期还款的累计金额为56058.84元,实际到手金额为33000元。被告人胡妃妃等人企图诈骗金额为23058.84元。7、2017年9月12日,被害人叶某1经和信安庆分公司业务员高某(另处)介绍到该公司办理车辆抵押贷款。钱恒对叶某1的奥迪A4L车辆进行检测评估,被告人胡妃妃伙同莫鹏程、业务员高某在办理车贷过程中隐瞒了加收的部分服务费用、实际借款金额、实际利息,诱骗叶某1在很短时间内签下大量明显不利于本人的各类格式合同或留白合同,收取虚构的车辆抵押登记费500元。借款协议的合同借款金额为159060元,实际到手金额为152880元。还款2期共8043.06元后,莫鹏程得知叶某1准备从别处借钱将安庆和信分公司的借款结清,2017年12月13日,莫鹏程以帮助叶某1垫付余下欠款为手段,诱使叶某1向其个人借款163081.53元到和信公司结清第一次借款。被告人胡妃妃等人实际诈骗金额为18744.59元。8、2017年11月27日,被害人程某2经裴天晖介绍到和信安庆分公司办理车辆抵押贷款,钱恒对车辆检测评估,被告人胡妃妃伙同裴天晖在办理车贷过程中隐瞒了加收的部分服务费用、实际借款金额、实际利息,诱骗程某2在很短时间内签下大量明显不利于本人的各类格式合同或留白合同。借款协议的合同借款金额为32959.54元,实际到手金额为20160元,至案发时被害人程某2实际还款的金额为26875.84元。被告人胡妃妃等人实际诈骗金额为6715.84元。9、2017年12月5日,被害人胡某3经人介绍到和信安庆分公司办理车辆抵押贷款,钱恒对车辆检测评估,被告人胡妃妃伙同杨斌、吴东升在办理车贷过程中隐瞒了加收的部分服务费用、实际借款金额、实际利息,诱骗胡某3在很短时间内签下大量明显不利于本人的各类格式合同或留白合同,收取虚构的车辆抵押登记费500元。借款协议的合同借款金额为122829.89元,实际到手金额为93100元。借款6天后,被害人胡某3实际还款118041元。被告人胡妃妃等人实际诈骗金额为25441元。10、2017年9月2日,被害人杨某听信吴东升有关和信安庆分公司利息低的宣传到该公司办理车辆抵押贷款,钱恒对车辆检测评估,被告人胡妃妃伙同吴东升在办理车贷过程中隐瞒了加收的部分服务费用、实际借款金额、实际利息,诱骗杨某在很短时间内签下大量明显不利于本人的各类格式合同或留白合同,收取虚构的车辆抵押登记费500元。借款协议的合同借款金额为105303.71元,按合同规定应分期还款的累计金额为125913.24元,实际到手金额为78850元。杨某还款三期共10500元后,2017年9月30日,在正常还款期内,吴东升邀约社会闲散人员周超要求其立马还贷,并肆意认定其违约,通过GPS定位,使用备用钥匙将其车辆开走,逼迫杨某提前还付月贷和缴纳400元催收费后,才让杨某将车取回。2018年1月,杨某因无力还贷而逾期,吴东升、任娇娇、莫鹏程等人以扣车、起诉、罚金越来越高等言语相威胁,逼迫杨某父亲杨善文于1月18日缴纳89966元结清贷款。被告人胡妃妃等人企图诈骗被害人杨某47563.24元,其中既遂22516元。11、2017年9月8日,被害人柯某因父亲生病急需用钱到和信安庆分公司办理车辆抵押贷款,钱恒对车辆进行检测评估,被告人胡妃妃伙同张兰在办理车贷过程中隐瞒了加收的部分服务费用、实际借款金额、实际利息,诱骗柯某在很短时间内签下大量明显不利于本人的各类格式合同或留白合同。借款协议的合同借款金额为21708.22元,按合同规定应分期还款的累计金额为23647.5元,柯某实际到手金额为12610元。后柯某还清借款。被告人胡妃妃等人实际诈骗被害人柯某11037.5元。12、2017年11月24日,被害人陶某因资金紧张到和信安庆分公司办理车辆抵押贷款,钱恒对车辆检测评估,被告人胡妃妃伙同魏月鸣在办理车贷过程中隐瞒了加收的部分服务费用、实际借款金额、实际利息,诱骗陶某在很短时间内签下大量明显不利于本人的各类格式合同或留白合同,收取虚构的车辆抵押登记费500元。借款协议的合同借款金额为402128.34元,按合同规定应分期还款的累计金额为506559.96元,实际到手金额为350260元。后陶某卖车还清借款。被告人胡妃妃等人实际诈骗被害人陶某156799.96元。13、2017年9月30日,被害人李某2因资金紧张经人介绍到和信安庆分公司办理车辆抵押贷款,钱恒对车辆检测评估,被告人胡妃妃伙同汪锐等人在办理车贷过程中隐瞒了加收的部分服务费用、实际借款金额、实际利息,诱骗李某2在很短时间内签下大量明显不利于本人的各类格式合同或留白合同,收取虚构的车辆抵押登记费500元。借款协议的合同借款金额为126740元,按合同规定应分期还款的累计金额为136487.27元,李某2实际到手金额为117800元。后李某2还清借款。被告人胡妃妃等人实际诈骗金额为19187.27元。综上,被告人胡妃妃伙同他人实施诈骗犯罪13起,计477998.92元,其中既遂260442.16元,未遂217556.76元。二、被告人朱虹梅参与的诈骗事实:1、2017年4月19日,被害人江某1因资金紧张听信和信安庆分公司的广告宣传到该公司办理车辆抵押贷款,张涛对车辆检测评估,被告人朱虹梅伙同魏月鸣在办理车贷过程中隐瞒了加收的部分服务费用、实际借款金额、实际利息,诱骗江某1在很短时间内签下大量明显不利于本人的各类格式合同或留白合同。借款协议的合同借款金额为27271.31元,按合同规定应分期还款的累计金额为29707.56元,江某1实际到手金额为16290元。后江某1被迫将该车卖掉还清借款。被告人朱虹梅等人实际诈骗金额为13417.56元。2、2017年5月11日,被害人周某1经人介绍到和信安庆分公司办理车辆抵押贷款,张涛对车辆检测评估,被告人朱虹梅伙同杨斌在办理车贷过程中隐瞒了加收的部分服务费用、实际借款金额、实际利息,诱骗周某1在很短时间内签下大量明显不利于本人的各类格式合同或留白合同,收取虚构的车辆抵押登记费500元。借款协议的合同借款金额为61930.21元,按合同规定应分期还款的累计金额为69966.48元,实际到手金额为41800元,案发时被害人周某1已提前结清的还款金额为49167.82元。被告人朱虹梅等人实际诈骗金额为7867.82元。3、2017年5月31日,被害人汪某1经人介绍到和信安庆分公司办理车辆抵押贷款,张涛对车辆检测评估,被告人朱虹梅伙同潘登、朱训海在办理车贷过程中隐瞒了加收的部分服务费用、实际借款金额、实际利息,诱骗汪某1在很短时间内签下大量明显不利于本人的各类格式合同或留白合同、收取虚构的车辆抵押登记费500元。借款协议的合同借款金额为79564.56元,实际到手金额为56640元,案发时被害人汪某1已提前结清还款的金额为75019.58元。被告人朱虹梅等人实际诈骗金额为18879.58元。4、2017年5月28日,被害人徐某听信和信安庆分公司的推销宣传到该公司办理车辆抵押贷款,张涛对车辆检测评估,被告人朱虹梅伙同张涛在办理车贷过程中隐瞒了加收的部分服务费用、实际借款金额、实际利息,诱骗徐某在很短时间内签下大量明显不利于本人的各类格式合同或留白合同,收取虚构的车辆抵押登记费500元。借款协议的合同借款金额为36738.31元,按合同规定应分期还款的累计金额为41505.6元,徐某实际到手金额为23280元。后徐某被迫将该车卖掉还清借款。被告人朱虹梅等人实际诈骗金额为18725.6元。5、2017年9月29日,被害人叶某2经人介绍到和信安庆分公司办理车辆抵押贷款,钱恒对车辆检测评估,被告人朱虹梅伙同吴东升在办理车贷过程中隐瞒了加收的部分服务费用、实际借款金额、实际利息,诱骗叶某2在很短时间内签下大量明显不利于本人的各类格式合同或留白合同,收取虚构的抵押登记费500元。借款协议的合同借款金额为73756.46元,按合同规定应分期还款的累计金额为88191.72元,实际到手金额为54320元。被告人朱虹梅等人企图诈骗金额为34371.72元。6、2017年6月7日,被害人李某1经人介绍到和信安庆分公司办理车辆抵押贷款,张涛对车辆检测评估,被告人朱虹梅伙同魏月鸣在办理车贷过程中隐瞒了加收的部分服务费用、实际借款金额、实际利息,诱骗李某1在很短时间内签下大量明显不利于本人的各类格式合同或留白合同,借款协议的合同借款金额为34210.18元,按合同规定应分期还款的累计金额为37266.3元,实际到手金额为22110元。后李某1还清借款。被告朱虹梅等人实际诈骗金额为15156.3元。7、2017年6月19日,被害人嵇某经人介绍到和信安庆分公司办理车辆抵押贷款,张涛对车辆检测评估,被告人朱虹梅伙同裴磊在办理车贷过程中隐瞒了加收的部分服务费用、实际借款金额、实际利息,诱骗嵇某在很短时间内签下大量明显不利于本人的各类格式合同或留白合同。借款协议的合同借款金额为21700元,实际到手金额为18800元,至案发时被害人嵇某实际还款金额为23519.5元。被告人朱虹梅等人实际诈骗金额为4719.5元。8、2017年11月20日,被害人赵某经中介介绍到和信安庆分公司办理车辆抵押贷款,钱恒对车辆检测评估,被告人朱虹梅伙同裴天晖在办理车贷过程中隐瞒了加收的部分服务费用、实际借款金额、实际利息,诱骗赵某在很短时间内签下大量明显不利于本人的各类格式合同或留白合同,借款协议的合同借款金额为102966.76元,按合同规定应分期还款的累计金额为123118.92元,实际到手金额为76950元。被告人朱虹梅等人企图诈骗金额为46168.92元。9、2017年11月28日,被害人程某3因急需用钱经人介绍到和信安庆分公司办理车辆抵押贷款,钱恒对车辆检测评估,被告人朱虹梅伙同汪锐在办理车贷过程中隐瞒了加收的部分服务费用、实际借款金额、实际利息,诱骗程某3在很短时间内签下大量明显不利于本人的各类格式合同或留白合同,收取虚构的车辆抵押登记费500元。借款协议的合同借款金额为18670元,按合同规定应分期还款的累计金额为20668.63元,程某3实际到手金额为16150元。后程某3还清借款。被告人朱虹梅等人实际诈骗金额为5018.63元。10、2018年1月2日,被害人汤某经人介绍到和信安庆分公司办理车辆抵押贷款,钱恒对车辆检测评估,被告人朱虹梅伙同张兰在办理车贷过程中隐瞒了加收的部分服务费用、实际借款金额、实际利息,诱骗汤某在很短时间内签下大量明显不利于本人的各类格式合同或留白合同,收取虚构的抵押登记费500元。借款协议的合同借款金额为41776.82元,按合同规定应分期还款的累计金额为47197.92元,实际到手金额为26600元。被告人朱虹梅等人企图诈骗金额为21097.92元。11、2018年1月5日,被害人辛某听信和信安庆分公司的广告宣传到该公司办理车辆抵押贷款,钱恒对车辆检测评估,被告人朱虹梅伙同张兰在办理车贷过程中隐瞒了加收的部分服务费用、实际借款金额、实际利息,诱骗辛某在很短时间内签下大量明显不利于本人的各类格式合同或留白合同,收取虚构的抵押登记费500元。借款协议的合同借款金额为76093.41元,按合同规定应分期还款的累计金额为90986.04元,实际到手金额为55100元。被告人朱虹梅等人企图诈骗金额为36386.04元。12、2018年1月15日,被害人周某2通过中介介绍到和信安庆分公司办理车辆抵押贷款,钱恒对车辆检测评估,被告人员朱虹梅伙同李洋洋在办理车贷过程中隐瞒了加收的部分服务费用、实际借款金额、实际利息,诱骗周某2在很短时间内签下大量的明显不利于本人的各类格式合同或留白合同。借款协议的合同借款金额为134514.31元,按合同规定应分期还款的累计金额为160840.8元,实际到手金额为102600元。被告人朱虹梅等人企图诈骗金额为58240.8元。13、2018年1月25日,被害人汪某2经汪锐介绍到和信安庆分公司办理车辆抵押贷款,钱恒对车辆检测评估,被告人朱虹梅伙同汪锐在办理车贷过程中隐瞒了加收的部分服务费用、实际借款金额、实际利息,诱骗汪某2在很短时间内签下大量的明显不利于本人的各类格式合同或留白合同,收取虚构的车辆抵押登记费500元。借款协议的合同借款金额为95956.53元,按合同规定应分期还款的累计金额为114736.68元,实际到手金额75000元。被告人朱虹梅等人企图诈骗金额为40236.68元。14、2018年2月5日,被害人焦某听信和信安庆分公司9厘9的低息宣传到该公司办理车辆抵押贷款,钱恒对车辆检测评估,被告人朱虹梅伙同江鹏在办理车贷过程中隐瞒加收的部分服务费用、实际借款金额、实际利息,诱骗焦某在很短时间内签下大量明显不利于本人的各类格式合同或留白合同,收取虚构的车辆抵押登记费500元。借款协议的合同借款金额为47015.86元,按合同规定应分期累计还款的借款金额为53116.8元,实际到手金额为27160元。还贷2个月共4426.4元后,焦某发现被骗,到和信安庆分公司理论要求提前结清,但被莫鹏程等人索要高额的结清费未达成。2018年6月12日,焦某号牌为皖Ｈ×××××比亚迪车辆停在安庆市沿江东路15号附近时,被莫鹏程将该车备用钥匙交由外包公司将其车“拖走”。当月因案发而未得以出卖。后任娇娇将车辆归还给被害人焦某。经安庆市价格认证中心认定:被害人焦某皖Ｈ×××××比亚迪小型轿车价值37039元。被告人朱虹梅等人企图诈骗被害人焦某26456.8元,其中既遂14805.4元。综上,被告人朱虹梅伙同他人实施诈骗犯罪14起,计346743.87元,其中既遂98590.39元,未遂248153.48元。三、被告人郑文婧参与的诈骗事实:1、2017年4月1日,被害人汪某3经人介绍到和信安庆分公司办理车辆抵押贷款,张涛对车辆检测评估,被告人郑文婧伙同裴磊在办理车贷过程中隐瞒了加收的部分服务费用、实际借款金额、实际利息,诱骗汪某3在很短时间内签下大量明显不利于本人的各类格式合同或留白合同,收取虚构的车辆抵押登记费1000元。借款协议的合同借款金额为112314.21元,按合同规定应分期还款的累计金额为126888.48元,实际到手金额为79800元。还款4期共21160.02元后,汪某3还款逾期,裴磊以其本人和他人的名义将汪某3的皖Ａ×××××雪佛兰小型轿车作质押高利贷款给汪某3去偿还和信公司的借贷,使其债台高筑,无力还贷。而后,莫鹏程、任娇娇、裴磊等人以当黑车出卖、起诉、找其父母麻烦等要挟汪某3被迫同意配合过户卖车。2017年10月12日,莫鹏程与钱恒将汪某3的皖Ａ×××××雪佛兰小型轿车以7万元价格出卖给安庆二手车商朱建军(另处)。经安庆市价格认证中心认定:汪某3皖Ａ×××××雪佛兰小型轿车价值102691元。被告人郑文婧等人企图诈骗被害人汪某348088.48元,其中既遂45051.02元。2、2017年4月27日,被害人余某2经殷超介绍到和信安庆分公司办理车辆抵押贷款,张涛对车辆检测评估,被告人郑文婧伙同殷超在办理车贷过程中隐瞒了加收的部分服务费用、实际借款金额、实际利息,诱骗余某2在很短时间内签下大量明显不利于本人的各类格式合同或留白合同。借款协议的合同借款金额为57050元,按合同规定应分期还款的累计金额为60901.6元,实际到手金额为53700元。后和信安庆分公司将余某2的车卖掉还清了借款。被告人郑文婧等人实际诈骗被害人余某27201.6元3、2017年4月28日,被害人张某经人介绍到和信安庆分公司办理车辆抵押贷款,张涛对车辆检测评估,被告人郑文婧伙同杨斌在办理车贷过程中隐瞒了加收的部分服务费用、实际借款金额、实际利息,诱骗张某在很短时间内签下大量明显不利于本人的各类格式合同或留白合同,收取虚构的车辆抵押登记费500元。借款协议的合同借款金额为31057.12元,实际到手金额为21850元,案发时被害人张某已提前结清的还款金额为32944.04元。被告人郑文婧等人实际诈骗金额为11594.04元。4、2017年6月20日,被害人储某1因资金紧张听信和信安庆分公司的推销宣传到该公司办理车辆抵押贷款,张涛对车辆检测评估,被告人郑文婧伙同胡芳在办理车贷过程中隐瞒了部分服务费用、实际借款金额、实际利息,诱骗储某1在很短时间内签下大量明显不利于本人的各类格式合同或留白合同,收取虚构的车辆抵押登记费500元。借款协议的合同借款金额为66934.8元,按合同规定应分期还款的累计金额为75658.8元,实际到手金额为46560元。被告人郑文婧等人企图诈骗金额为29574.8元。5、2017年6月28日,被害人汪某4因治病急需用钱到和信安庆分公司办理车辆抵押贷款,张涛对车辆检测评估,被告人郑文婧伙同李洋洋在办理车贷过程中隐瞒了加收的部分服务费用、实际借款金额、实际利息,诱骗汪某4在很短时间内签下大量明显不利于本人的各类格式合同或留白合同,收取虚构的车辆抵押登记费500元。借款协议的合同借款金额为51853.41元,按合同规定应分期还款的累计金额为58582.08元,实际到手金额为34200元。贷款之后汪某4一直在安徽省立医院住院治病,期间按时还款第一期贷款2440.92元,第二期未逾期还款即被以GPS异常为由而认定为违约。2017年8月,莫鹏程安排任娇娇、潘登、朱训海、陈刚、张兰等人通过GPS定位、使用备用钥匙将汪某4的车辆“拖走”,随后,向汪某4索取高额赎车费,汪某4被迫拿出继续治病的治疗费40121元,转付到和信安庆分公司指定账户后将车辆赎回。被告人郑文婧等人企图诈骗被害人汪某424882.08元,其中既遂8861.92元。6、2017年7月5日,被害人王某1经人介绍到和信安庆分公司办理车辆抵押贷款,任娇娇对车辆检测评估,被告人郑文婧伙同胡芳在办理车贷过程中隐瞒了加收的部分服务费用、实际借款金额、实际利息,诱骗王某1在很短时间内签下大量明显不利于本人的各类格式合同或留白合同,收取虚构的车辆抵押登记费500元。借款协议的合同借款金额为62732.36元,按合同规定应分期还款的累计金额为70872.72元,实际到手金额为49000元,案发时被害人王某1实际还款金额为53154.54元。被告人郑文婧等人实际诈骗金额为4654.54元。7、2017年7月31日,被害人王某2因母亲动手术急需用钱救治到和信安庆分公司办理车辆抵押贷款,钱恒对车辆检测评估,被告人郑文婧伙同任娇娇等人在办理车贷过程中隐瞒了加收的部分服务费用、实际借款金额、实际利息,诱骗王某2在很短时间内签下大量明显不利于本人的各类格式合同或留白合同,收取虚构的车辆抵押登记费500元。借款协议的合同借款金额为34524.75元,按合同规定应分期还款的累计金额为39004.8元,实际到手金额为23750元。后王某2还清借款。被告人郑文婧等人实际诈骗金额为15754.8元。8、2017年6月2日,被害人何某经人介绍到和信安庆分公司办理车辆抵押贷款,张涛对车辆检测评估,被告人郑文婧伙同潘登在办理车贷过程中隐瞒了加收的部分服务费用、实际借款金额、实际利息,诱骗何某在很短时间内签下大量明显不利于本人的各类格式合同或留白合同,收取虚构的车辆抵押登记费500元。借款协议的合同借款金额为66140元,按合同规定应分期还款的累计金额为71542.25元,何某实际到手金额为62080元。后何某被迫将该车卖掉还清借款。被告人郑文婧等人实际诈骗金额为9962.25元。综上,被告人郑文婧伙同他人实施诈骗犯罪8起,共计151712.59元,其中既遂103080.17元,未遂48632.42元。2018年11月8日，被告人胡妃妃、朱虹梅经安庆市公安局九成分局民警电话通知后到九成分局接受调查；2019年1月21日，被告人郑文婧经安庆市公安局九成分局民警电话通知后到九成分局接受调查。到案后，三被告人均如实供述了其犯罪事实。被害人张某对被告人郑文婧表示谅解。在本案审理过程中，经本院委托，安庆市迎江区司法局、铜陵市郊区司法局、望江县司法局分别对被告人被告人胡妃妃、朱虹梅、郑文婧适用社区矫正进行了评估，评估意见均为具备适用社区矫正的条件。上述事实，有受案登记表，立案决定书，三被告人的户籍信息，到案经过，前科劣迹查询结果，被害人陈某、胡某1、胡某2、许某、余某1、潘某、叶某1、程某2、胡某3、杨某、柯某、陶某、江某1、周某1、汪某1、徐某、何某、李某1、嵇某、李某2、赵某、程某3、汤某、辛某、周某2、汪某2、焦某、汪某3、余某2、张某、储某1、汪某4、王某1、王某2、叶某2等人的陈述，证人江启稳、江某2、姚某、程某4、储某2等人的证言，三被告人及同案人莫鹏程、潘登、朱训海、魏月鸣、张涛、陈刚、任娇娇、张兰等人的供述和辩解，江某1、徐某等人的辨认笔录及被辨认人照片，江某1等被害人在和信安庆分公司贷款时的借款协议、信用（抵押）借款咨询服务协议、信用（抵押）借款居间服务协议、委托还款协议书、委托扣款授权书、安庆门店签约确认书、GPS安装使用协议、承诺书、授权委托书、车辆买卖转让合同、逾期客户实地收车的收费标准说明、汽车抵押合同、回款账户确认函、客户办理业务申请表、车辆抵押借款业务审批表、机动车评估报告书、车辆质押承诺书、免责声明等材料，账本复印件，车贷销售业务放款单，银行卡交易明细查询，微信转账记录，银行卡交易流水明细清单，借据，领条，安庆营业部人员名单，安庆营业部费用信息统计表，安庆市价格认证中心价格认定结论书，价格认定明细表，安庆市九成公安分局扣押决定书，安庆市公安局接处警综合单，张某出具的谅解书，社区影响评估意见书等证据证实，足以认定。本院认为,被告人胡妃妃、朱虹梅、郑文婧伙同莫鹏程等人以非法占有为目的,采用“套路贷”的放贷模式,骗取或企图骗取他人钱财,数额巨大,三被告人的行为均构成诈骗罪；且系共同犯罪。公诉机关指控被告人朱虹梅的第5起诈骗事实应为被告人郑文婧经手，第8起诈骗事实应为被告人胡妃妃经手；指控被告人郑文婧的第8起诈骗事实应为被告人朱虹梅经手。本院对此予以调整。公诉机关指控被告人胡妃妃、朱虹梅、郑文婧的其他犯罪事实清楚,证据确实、充分,定罪准确，本院予以采纳。在共同犯罪中，三被告人起次要作用，是从犯,依法应当从轻、减轻处罚。三被告人诈骗未遂部分可以比照既遂犯从轻或减轻处罚。三被告人接公安机关电话后主动到案，到案后如实供述其犯罪事实，系自首，可从轻、减轻处罚。被害人张某对被告人郑文婧表示谅解，可对郑文婧酌情从轻处罚。被告人胡妃妃、朱虹梅、郑文婧认罪认罚，可从宽处罚。对于被告人郑文婧的辩护人建议对郑文婧免予刑事处罚，经查，综合郑文婧的量刑情节，不宜对郑文婧免予刑事处罚，故对郑文婧的辩护人此项建议不予采纳。三被告人的辩护人提出的其他辩护意见与本院查明的事实和法律规定相符，本院予以采纳。综上，根据被告人胡妃妃、朱虹梅、郑文婧犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度等，决定对三被告人减轻处罚并依法适用缓刑。公诉机关的量刑建议，本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条第一款、第二十七条、第二十三条、第六十七条第一款、第六十一条、第六十三条第一款、第五十二条、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，判决如下：一、被告人胡妃妃犯诈骗罪，判处有期徒刑二年七个月，缓刑三年一个月，并处罚金人民币三万五千元（已缴纳）。（缓刑考验期限，自判决确定之日起计算。）二、被告人朱虹梅犯诈骗罪，判处有期徒刑一年五个月，缓刑一年十一个月，并处罚金人民币二万五千元（已缴纳）。（缓刑考验期限，自判决确定之日起计算。）三、被告人郑文婧犯诈骗罪，判处有期徒刑十个月，缓刑一年四个月，并处罚金人民币一万二千元（已缴纳）。（缓刑考验期限，自判决确定之日起计算。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省安庆市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判长  袁勇奇审判员  张海平审判员  张小敏二〇二〇年四月二日书记员  马 益附:本案适用的相关法律条文《中华人民共和国刑法》第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。第二十三条已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂。对于未遂犯，可以比照既遂犯从轻或者减轻处罚。第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处;应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。第六十三条犯罪分子具有本法规定的减轻处罚情节的，应当在法定刑以下判处刑罚;本法规定有数个量刑幅度的，应当在法定量刑幅度的下一个量刑幅度内判处刑罚。犯罪分子虽然不具有本法规定的减轻处罚情节，但是根据案件的特殊情况，经最高人民法院核准，也可以在法定刑以下判处刑罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：(一)犯罪情节较轻;(二)有悔罪表现;(三)没有再犯罪的危险;(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。