四川省西昌市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川3401民初497号 原告：凉山州商业银行股份有限公司小企业信贷中心，经营场所西昌市。 负责人：吴革，中心主任。 委托诉讼代理人:陈冰，女，汉族，现住址四川省西昌市，系公司员工，代理权限为特别授权。 被告：会理县盛淋阳光太阳能销售中心，经营场所会理县。 经营者：付卫，男，汉族，现住四川省会理县。 被告：付卫，男，汉族,现住四川省会理县。 被告：周邦燕，女，汉族，现住四川省会理县。 被告：四川绵阳市兴阳融资担保有限公司，住所地绵阳市。 法定代表人：房素林，该公司总经理。 原告凉山州商业银行股份有限公司小企业信贷中心（以下简称为商行小贷中心）与被告会理县盛淋阳光太阳能销售中心(以下简称为盛淋太阳能销售中心)、付卫、周邦燕、四川绵阳市兴阳融资担保有限公司（以下简称为兴阳融资担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告商行小贷中心的委托诉讼代理人陈冰，被告付卫（同时作为被告盛淋太阳能销售中心经营者）到庭参加诉讼。被告周邦燕、兴阳融资担保公司经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告商行小贷中心向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院判令被告会理县盛淋阳光太阳能归还原告借款本金人民币3000000元，并按照合同约定支付利息、罚息直至人民法院确定的给付之日止；2.请求人民法院依法判令被告会理县盛淋阳光太阳能销售中心、付卫、周邦燕、四川绵阳市兴阳融资担保有限公司对上述1项承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由被告承担。诉讼过程中，原告将其第一项诉讼请求中的利息、罚息明确为2015年2月11日至2015年4月21日应付的逾期罚息99824.21元及2015年12月2日起至今未支付的利息、罚息。事实和理由：2014年2月12日，原告与被告盛淋太阳能销售中心签订了（2014）商银借字（小企业信贷中心）第069号《借款合同》约定，盛淋太阳能销售中心向原告借款本金300万元用于资金周转。借款期限为12个月，自2014年2月12日起至2015年2月11日止，还款方式为按月结息，分期还本，执行年利率10.2%。《借款合同》第七条第二款约定，借款人未按合同约定期限归还借款本金，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应收未收利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。原告于同日与被告兴阳融资担保公司签订了（2014）商银保字（小企业信贷中心）第069号《保证合同》，被告兴阳融资担保公司自愿为上述借款提供连带责任保证担保。原告在签订合同后向被告盛淋太阳能销售中心发放300万元贷款。贷款到期后，2015年12月25日原告与被告盛淋太阳能销售中心、兴阳融资担保公司三方再次签订（2015）商银重协字（小贷中心）第041号《贷款期限重订协议》及该协议项下《借款合同》、《担保合同》将上述贷款剩余本金300万元办理期重定3年（自2015年2月11日起至2018年2月10日止）。截至2019年12月31日，被告尚欠借款本金3000000.00元及应付利息、逾期利息未偿付，原告多次收受无果。据此，原告为维护自己的合法权益依法起诉，请求法院判如所请。 被告西昌市盛淋太阳能销售中心及付卫辩称，借款是事实，对原告起诉的本金、利息及其罚息均无异议。 被告周邦燕、兴阳融资担保公司未到庭亦未提交书面答辩意见。 原告商行小贷中心围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织原告和被告西昌市盛淋太阳能销售中心、付卫进行了证据交换与质证。被告周邦燕、兴阳融资担保公司经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃质证、举证的权利。对原告提交的证据，本院经审查认定如下：对原告交的证据，被告西昌市盛淋太阳能销售中心、付卫对其证据三性均无异议，本院认为原告提交的证据客观真实，来源及方式不违反法律规定，与本案存在关联，且能相互印证，形成了较完整的证据链，据此，本院对该部分证据的真实性、合法性、关联性均予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年1月13日，被告盛淋太阳能销售中心向原告提交《贷款申请书》申请贷款3000000.00元，2014年1月20日，被告付卫、周邦燕向原告出具《财产共有人承诺书》同意由被告兴阳融资担保公司为该笔贷款提供担保并同意若不能按期还款，原告可以申请执行付卫、周邦燕名下财产。2014年2月12日，原告与被告盛淋太阳能销售中心签订了（2014）商银借字（小企业信贷中心）第069号《借款合同》，其中约定：1.被告盛淋太阳能销售中心向原告借款3000000.00元，借款期限自2014年2月12日起至2015年2月11日止；2.该合同记载的借款金额、发放日期、到期日期与借款凭证记载不相一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为该合同组成部分，具有同等法律效力；3.借款利率在基准利率上上浮70%，执行年利率10.2%；4.借款按月结息，结息日为每月的20日；5.被告盛淋太阳能销售中心未按合同约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在该合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；6.对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借期内产生的应付未付利息在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。被告盛淋太阳能销售中心与原告分别在该合同落款处签章予以确认。同日，原告与被告兴阳融资担保公司签订了（2014）商银保字（小企业信贷中心）第069号《保证合同》，其中约定1.为确保（2014）商银借字（小企业信贷中心）第069号《借款合同》的切实履行，被告兴阳融资担保公司愿意为被告盛淋太阳能销售中心依主合同与原告形成的债务提供连带责任保证；2.保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费等原告实现债权的一切费用；3.保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。2014年2月21日，被告兴阳融资担保公司向原告出具《放款通知书》，通知原告放款。2014年2月26日，被告盛淋太阳能销售中心向原告出具《放款申请》，申请将3000000.00元借款转入西昌盛淋阳光太阳能热水器设备厂账户。原告于当日向被告盛淋太阳能销售中心发放贷款3000000.00元，履行了出借义务，并根据该申请将3000000.00元借款转入被告盛淋太阳能销售中心指定的西昌盛淋阳光太阳能热水器设备厂的银行账户。在原告与被告盛淋太阳能销售中心2014年2月26日形成的《凉山商业银行信贷业务出账通知书》中载明借款金额为3000000.00元，借据起期为2014年2月26日，借据止期为2015年2月11日，贷款月利率8.50‰，逾期月利率12.75‰，还款方式为定期结息、到期还本。2015年11月20日，被告盛淋太阳能销售中心向原告提交《贷款期限重订申请》，申请对剩余贷款本金300万元期限重定，重定期限三年。当日，被告周邦燕向原告出具《财产共有人承诺书》承诺同意用共同收入优先归还案涉贷款，同意用家庭共同财产清偿债务，共同承担该笔贷款的还款义务至该笔债务的本息全部清偿为止。2015年11月15日，被告兴阳融资担保公司向原告出具《期限重定贷款意向担保函》，同意为被告盛淋太阳能销售中心办理期限重定的3000000.00元借款提供连带责任保证担保，担保期限为36个月。2015年12月25日，原告与被告盛淋太阳能销售中心、兴阳融资担保公司签订了（2015）商银重协字（小贷中心）第041号《贷款期限重订协议》，其中约定：1.（2014）商银借字（小企业信贷中心）第069号《借款合同》项下的贷款已于2015年2月11日到期，各方同意依照该协议相关约定对上述贷款进行期限重定；2.各方确认被告盛淋太阳能销售中心截至2015年12月21日拖欠原告贷款本金3000000.00元及截至当日的罚息437510.35元；3.原告同意贷款本金期限重订至2018年2月10日，贷款期限重定利率按原贷款期限与重定期限合并计算，总期限48个月，执行利率8.36%；4.期限重订后的本息偿还方式为按月结息，一年两次还本，每次归还的本金不低于本金总额的6%；5.被告兴阳融资担保公司为期限重订后的贷款提供连带责任的保证担保。原告与被告盛淋太阳能销售中心、兴阳融资担保公司分别在该协议落款处盖章或签章予以确认。原告于同日与被告盛淋太阳能销售中心签订了（2015）商银重协借字（小企业信贷中心）第041号《借款合同》，其中约定：1.借款用途为按签订的《贷款期限重订协议》重置原贷款期限，借款金额为3000000.00元，借款期限自2015年2月11日起至2018年2月10日止；2.借款利率执行年利率8.36%；3.按月结息，结息日为每月的第20日；4.被告盛淋太阳能销售中心未按合同约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在该合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；5.对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借期内产生的应付未付利息在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。被告盛淋太阳能销售中心和原告分别在该合同的落款处盖章或签章予以确认。原告与被告兴阳融资担保公司于当日签订了（2015）商银重协保字（小企业信贷中心）第041号《保证合同》，其中约定：1.为确保（2015）商银重协借字（小企业信贷中心）第041号《借款合同》的切实履行，被告兴阳融资担保公司愿意为被告盛淋太阳能销售中心依主合同与原告形成的债务提供连带责任保证；2.保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费等原告实现债权的一切费用；3.保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。被告兴阳融资担保公司与原告分别在该合同落款处签章予以确认。原告于2018年1月15日向被告盛淋太阳能销售中心、兴阳融资担保公司送达《信贷业务到期通知书》通知二被告贷款将于2018年2月10日到期，二被告均盖章予以确认。原告于2018年2月18日向被告盛淋太阳能销售中心、兴阳融资担保公司送达《逾期贷款催收通知书》，二被告均在上述通知书的回执的落款处盖章。原告于2018年2月11日、2019年1月7日、2019年10月13日向被告兴阳融资担保公司送达《履行保证责任通知书》，要求被告兴阳融资担保公司履行保证责任，被告兴阳融资担保公司均在上述通知书的“保证人签章”处盖章。截止起诉行文之日，被告盛淋太阳能销售中心尚欠原告借款本金3000000.00元、2015年2月11日至2015年4月21日应付的逾期罚息99824.21元及2015年12月2日之后的利息、罚息，兴阳公司也未履行担保责任。兴阳公司也未履行担保责任。为维护自身合法权益，原告依法提起诉讼。 另查明，被告付卫、周邦燕于2003年2月21日登记结婚。 又查明，被告盛淋太阳能销售中心的类型系个体工商户，组成形式为个人经营，经营者为被告付卫。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。案涉《借款合同》、《保证合同》、《贷款期限重订协议》均系当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人均应按约定履行己方的义务。原告已依约放贷，履行了自己的合同义务，但是被告盛淋太阳能销售中心未按合同约定向原告偿付借款本息，该行为已经构成违约，被告盛淋太阳能销售中心应向原告偿付剩余借款本金3000000.00元及相应的利息、罚息〔2015年2月11日至2015年4月21日应付的逾期罚息99824.21元及2015年12月2日之后至本金清偿之日止的利息、罚息以3000000.00元为基数，按（2015）商银重协借字（小企业信贷中心）第041号《借款合同》约定的标准计算〕。根据《中华人民共和国民法总则》第五十六条第一款“个体工商户的债务，个人经营的，以个人财产承担；家庭经营的，以家庭财产承担；无法区分的，以家庭财产承担。”规定，被告付卫作为经营者应以其个人财产承担被告盛淋太阳能销售中心的上述债务。被告付卫、周邦燕向原告出具《财产共有人承诺书》，其承诺同意用家庭共同财产对被告盛淋太阳能销售中心向原告贷款承担还款义务，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”规定，被告周邦燕对被告盛淋太阳能销售中心的上述债务承担连带清偿责任。关于被告兴阳融资担保公司是否应当承担连带清偿责任问题。《中华人民共和国担保法》第十八条规定“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”被告盛淋太阳能销售中心未按合同约定偿还借款本息，根据原告与被告兴阳融资担保公司签订的《保证合同》、《贷款期限重订协议》的约定，被告兴阳融资担保公司应对被告盛淋太阳能销售中心的上述债务承担连带清偿的保证责任。被告周邦燕、兴阳融资担保公司经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃诉讼权利。 综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第五十六条第一款，《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）》第二十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第一百零八条第一款规定，判决如下： 一、被告会理县盛淋阳光太阳能销售中心于本判决生效之日起三十日内归还原告凉山州商业银行股份有限公司小企业信贷中心剩余借款本金3000000.00元； 二、被告西昌市盛淋太阳能销售中心于本判决生效之日起三十日内支付原告凉山州商业银行股份有限公司小企业信贷中心利息、罚息〔2015年2月11日至2015年4月21日应付的逾期罚息99824.21元及2015年12月2日之后至本金清偿之日止的利息、罚息以3000000.00元为基数，按（2015）商银重协借字（小企业信贷中心）第041号《借款合同》约定的标准计算〕； 三、被告付卫、周邦燕、四川绵阳市兴阳融资担保有限公司对本判决第一项、第二项确定的被告盛淋太阳能销售中心的债务承担连带清偿责任。 如逾期不履行本判决确定的金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费30800.00元，减半收取计15400.00元，由被告会理县盛淋阳光太阳能销售中心、付卫、周邦燕、四川绵阳市兴阳融资担保有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于凉山彝族自治州中级人民法院。 法律文书生效后，当事人不履行义务的，享有权利的当事人可在本判决书规定的履行期限届满后，向人民法院申请强制执行。申请执行的期间为二年。 审判员  田野 二〇二〇年四月二十一日 书记员  黎梦 附1：本案证据目录 一、原告凉山州商业银行股份有限公司小企业信贷中心提交证据和证明目的如下： 第一组：凉山州商业银行股份有限公司小企业信贷中心营业执照、金融许可证、凉山州商业银行股份有限公司小贷中心负责人任职文件、身份证复印件、被告会理县盛淋阳光太阳能销售中心营业执照、国家企业信用网公示资料、付卫身份证复印件、被告四川绵阳市兴阳融资担保有限公司营业执照、融资性担保机构经营许可证、法人身份证，证明原、被告具有诉讼主体资格 第二组：2014年2月《借款合同》、《保证合同》、2015年12月《贷款期限重定协议》、《借款合同》、《担保合同》、2014年1月《贷款申请书》、《承诺书》、《财产共有人承诺书》、2015年12月《贷款期限重定申请》、《贷款期限重定诚信承诺书》、《财产共有人承诺书》、付卫、周邦燕结婚证、户口、周邦燕身份证、2014年2月担保函、放款通知书、贷款出账通知书、放款申请、支付凭证、银行流水、期限重定通知书、期限重定担保函、通用凭证、非分期贷款归还凭证、催收通知书6份，证明1、原被告之间签订的《借款合同》、《担保合同》合法有效，应受法律保护，合同签订后，原告按约支付了借款，而被告未按合同约定履行自身义务应当归还借款并按约定的违约条款承担违约责任，即立即归还本金300万元及欠息、逾期利息并承担相应诉讼费等费用；2、会理县盛淋阳光太阳能销售中心在其提交原告的贷款资料《财产共有人承诺书》中承诺用家庭共同财产为该笔贷款承担还款义务，直至贷款本息全部清偿为止。故配偶周邦燕应为该笔贷款承担连带清偿责任。 第三组：《贷款还本、付息、欠本、欠息明细表》，证明被告至2020年4月2日止欠本金3000000.00元，逾期利息1507473.35元。 二、被告会理县盛淋阳光太阳能销售中心、付卫、周邦燕、四川绵阳市兴阳融资担保有限公司未提交证据。 附2：本案适用的法律条文 《中华人民共和国民法总则》 第五十六条个体工商户的债务，个人经营的，以个人财产承担；家庭经营的，以家庭财产承担；无法区分的，以家庭财产承担。 农村承包经营户的债务，以从事农村土地承包经营的农户财产承担；事实上由农户部分成员经营的，以该部分成员的财产承担。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 第一百零八条对负有举证证明责任的当事人提供的证据，人民法院经审查并结合相关事实，确信待证事实的存在具有高度可能性的，应当认定该事实存在。 对一方当事人为反驳负有举证证明责任的当事人所主张事实而提供的证据，人民法院经审查并结合相关事实，认为待证事实真伪不明的，应当认定该事实不存在。 法律对于待证事实所应达到的证明标准另有规定的，从其规定。