福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0524民初912号 原告：安溪民生村镇银行股份有限公司，住所地：福建省泉州市安溪县河滨南路526号（龙湖开发区12幢）。统一社会信用代码：91350500572999884R。 法定代表人：傅增庭，任公司董事长。 委托诉讼代理人：钟思平，男，系公司职员。 被告：杨云娇，女，1993年4月1日出生，汉族，住福建省安溪县。 被告：潘亚海，男，1986年9月1日出生，汉族，住广西苍松县，现住福建省安溪县。 被告：杨文生，男，1976年10月3日出生，汉族，住福建省安溪县。 被告：杨建顺，男，1965年1月26日出生，汉族，住福建省安溪县。 原告安溪民生村镇银行股份有限公司（以下简称安溪民生村镇银行）与被告杨云娇、潘亚海、杨文生、杨建顺金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告安溪民生村镇银行的特别授权委托诉讼代理人钟思平到庭参加诉讼，被告杨云娇、潘亚海、杨文生、杨建顺经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 安溪民生村镇银行向本院提出诉讼请求：1.解除安溪民生村镇银行与杨云娇、潘亚海签订的《借款合同》(编号：HTI203201801993798)；2.杨云娇、潘亚海立即偿还尚欠安溪民生村镇银行借款本金39,500元及利息、复利、罚息（利息、复利、罚息自2019年10月21日起按借款合同约定计算至还清本笔借款之日止，扣除已经支付的利息244.85元，年利率按12.35%计算，复利、罚息按18.525%计算）；3.杨文生、杨建顺对上述债务承担连带清偿责任；4.本案的诉讼费、保全费、公告费等费用由杨云娇、潘亚海、杨文生、杨建顺承担。事实和理由：2018年8月28日，杨云娇、潘亚海因借新还旧之需与安溪民生村镇银行签订《借款合同》(编号：HTI203201801993798)。合同约定：杨云娇、潘亚海向安溪民生村镇银行借款45,000元，期限自2018年8月28日至2021年8月28日；借款年利率12.35%，复利、罚息按借款利率上浮50%计算，2019年1月起每月22号前偿还本金不少于500元等内容。杨文生、杨建顺与安溪民生村镇银行签订《最高额担保合同》(编号：HTI203201801993798-B1、B2)。合同约定：杨文生、杨建顺为杨云娇、潘亚海上述借款提供连带责任保证担保，担保范围为债权本金及利息、复利、罚息及其他应付款项等，保证期间为债务期限届满之日起二年等内容。2018年11月22日，安溪民生村镇银行同意杨云娇用款申请，确定本次借款金额为45,000元，贷款期限自2018年11月22日至2021年8月28日，将相关款项划到杨云娇账户，双方签订的《借款凭证》对上述内容进行确定。杨云娇、潘亚海支付至2019年10月20日的利息，归还本金5,500元，并于2019年11月21日、12月21日分别支付利息244.76元、0.09元，即未足额支付自2019年10月21日起的利息及约定的本金，因此截至2020年3月4日，杨云娇、潘亚海尚欠安溪民生村镇银行本金39,500元，逾期利息、复利共计1,487.53元。 杨云娇、潘亚海、杨文生、杨建顺既未作书面答辩，也未向本院提交任何书面证据。 本院认为，杨云娇、潘亚海、杨文生、杨建顺经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未书面提出异议并在本院指定的举证期限内提交证据或申请延期举证，视为自愿放弃举证、质证的权利。故对安溪民生村镇银行主张的事实确认如下：2013年11月11日，杨云娇与潘亚海办理结婚登记手续，结婚证字号：Ｊ3505243-2013-000639。2018年8月28日，安溪民生村镇银行作为乙方（贷款人）与杨云娇、潘亚海作为甲方（借款人）签订《借款合同》（编号：ＨＴＩ203201801993798）。《借款合同》约定：借款金额为45000元；借款期限自2018年8月28日起至2021年8月28日止；借款用途为借新还旧，用于归还杨云娇借据号为9983170111006601项下贷款；贷款利率为年利率12.35%；贷款支付方式为受托支付，甲方申请且乙方同意或者依照法律、法规规定应当采取受托支付时，甲方应当无条件且不可撤销的委托乙方将本合同项下借款，人民币（大写）肆万伍仟元（小写45000.00）按照以下账户信息划入甲方指定交易对象的账户，账户名称：杨云娇，开户行：安溪民生村镇银行，账号：83×××62；还款方式为按月结息，到期一次偿还本金，还款日为每月21日，借款到期时利随本清；借款人杨云娇、潘亚海应自2018年12月起每月22日前偿还本金不低于500元正及相应利息等。同时，为保证本合同项下的借款得到清偿，杨文生、杨建顺作为甲方（保证人）与安溪民生村镇银行作为丁方（担保权人）于同日签订《最高额担保合同》（编号：ＨＴＩ203201801993798-Ｂ1、Ｂ2）。《最高额担保合同》约定：本合同项下的主债权为主合同债务人与安溪民生村镇银行签署的编号为ＨＴＩ203201801993798的《借款合同》项下的民生村镇银行全部债权；杨文生、杨建顺自愿为《借款合同》项下的债务提供连带责任保证。上述三份合同还就其他内容进行了约定。杨云娇、潘亚海、杨文生、杨建顺还向安溪民生村镇银行提供了法律文书送达地址确认书。同年11月22日，安溪民生村镇银行经审查依约将本笔借款45000元发放至杨云娇的指定账户。嗣后，杨云娇、潘亚海仅依约归还借款本金5500元及支付至2019年10月20日止的利息及自2019年10月21日起的借款利息244.85元，对其余尚欠借款本金39500元及相应的利息、复利、罚息等均未能偿还，杨文生、杨建顺也未能履行保证责任。安溪民生村镇银行为此事实向本院提供安溪民生村镇银行的营业执照、金融许可证复印件、法定代表人身份证明书及身份证复印件、杨云娇、潘亚海、杨文生、杨建顺的身份证复印件、杨云娇与潘亚海的结婚证复印件、《借款合同》（编号：ＨＴＩ203201801993798）复印件、《最高额担保合同》（编号：ＨＴＩ203201801993798-Ｂ1、Ｂ2）复印件、《综合授信合同》（编号：998317111504178）及借款支用、申请书、《借款凭证》复印件二份、中国民生银行个人账户对账单复印件、法律文书送达地址确认书复印件四份等加以佐证。上述证据经本院审查，符合证据的采信条件，本院依法予以确认并在卷佐证。 本院认为，安溪民生村镇银行与杨云娇、潘亚海、杨文生、杨建顺之间分别签订的《借款合同》、《最高额担保合同》，系各方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的效力性、强制性规定，合法有效。合同签订后，安溪民生村镇银行依约将借款45,000元汇至杨云娇的账户，而杨云娇、潘亚海仅归还借款本金5,500元、至2019年10月20日止的利息及自2019年10月21日起的借款利息244.85元，尚欠借款本金39,500元及相应的借款利息、罚息、复利等未支付，其行为已构成预期根本性违约，故根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务……”的规定，安溪民生村镇银行现请求解除其与杨云娇、潘亚海签订的《借款合同》，于法有据，本院依法予以支持；其次，根据《中华人民共和国合同法》第九十七条规定，合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失，故杨云娇、潘亚海理应承担偿还民生村镇银行借款本金39,500元及相应的利息、罚息、复利等民事责任。故民生村镇银行诉求杨云娇、潘亚海应偿还借款本金39,500元及相应的利息、罚息、复利，于法有据，本院予以支持。第三，杨文生、杨建顺作为本案借款的担保人，在担保合同中明确约定担保方式为连带责任保证，在杨云娇、潘亚海未依约偿还借款本息的情形下，未能履行保证责任，其行为也构成违约，依照《担保法》规定，理应对杨云娇、潘亚海尚欠的借款本息承担连带清偿责任。但杨文生、杨建顺在履行保证责任后，有权依法向杨云娇、潘亚海进行追偿。综上，民生村镇银行的合法诉求，本院予以保护；杨云娇、潘亚海、杨文生、杨建顺经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，由此产生的法律后果由其各自承担。本院依法缺席审理，在查明事实后，可依法迳行判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、解除安溪民生村镇银行股份有限公司与杨云娇、潘亚海于2018年8月28日签订的《借款合同》（合同编号：HTI203201801993798）； 二、杨云娇、潘亚海应于本判决生效之日起十日内偿还安溪民生村镇银行股份有限公司借款本金39,500元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利自2019年10月21日起按双方签订的《借款合同》的约定计算至还清款项之日止，但应扣除已支付的利息244.85元）； 三、杨文生、杨建顺应对杨云娇、潘亚海的上述款项承担连带清偿责任； 四、杨文生、杨建顺承担保证责任后，有权依法向杨云娇、潘亚海追偿； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费925元，减半收取计462.5元，由杨云娇、潘亚海、杨文生、杨建顺共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  谢奕清 二〇二〇年四月十四日 法官助理李裕鹏 书记员肖巧容 附：本案所适用主要法律、法规、司法解释 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确……应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确……贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。