福建省永泰县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0125民初702号 原告：永泰县农村信用合作联社，住所地永泰县樟城镇南湖花园E区9号。 法定代表人：陈闽峰，理事长。 委托诉讼代理人：张厚帆,该单位工作人员。 被告：杨玉云，女，1981年6月29日出生，汉族，福建省永泰县人，住址福建省永泰县,现住福建省永泰县。 被告：任家勇（系杨玉云丈夫），男，1978年1月6日出生，汉族，福建省永泰县人，现住福建省永泰县。 原告永泰县农村信用合作联社与被告杨玉云、任家勇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告永泰县农村信用合作联社的委托诉讼代理人张厚帆、被告任家勇到庭参加诉讼。被告杨玉云经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永泰县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、杨玉云、任家勇共同偿还永泰县农村信用合作联社贷款本金37万元及利息（利息按合同约定的利率及计算方式从2019年7月21日计至还清欠款之日止）；2、本案抵押合同有效，永泰县农村信用合作联社有权对杨玉云、任家勇提供的位于永泰县的房地产拍卖、变卖所得优先偿还上述借款的本息；3、本案诉讼费用由杨玉云、任家勇承担。事实与理由：杨 玉云因珠宝店流动资金需要，于2017年5月5日向我社借款39万元，现结欠贷款本金37万元，合同约定月利率6.33‰，到期时间2020年5月4日。由杨玉云、任家勇提供的位于永泰县的房产作为抵押。杨玉云借款后于2019年8月21日开始欠息，现该笔贷款已转入不良贷款。根据《最高额抵押借款合同》第八条其他约定，借款人本金和利息逾期10日以上的，贷款人有权宣布提前到期并收回。 杨玉云未作答辩。 任家勇辩称，永泰县农村信用合作联社起诉是事实，无异议。 本院经审理认定事实如下：任家勇与杨玉云系夫妻。2017年5月5日，借款人（抵押人）杨玉云、抵押人任家勇与贷款人永泰县农村信用合作联社签订一份《抵押借款合同》。合同约定：借款金额人民币39万元，借款用途经营茶楼，借款期限自2017年5月5日起至2020年5月4日止。还款日期：2017年11月4日，还款5千元；2018年5月4日，还款5千元；2018年11月4日还款5千元；2019年5月4日，还款5千元；2019年11月4日，还款5千元；2020年5月4日，还款36.5万元。贷款利率按月利率，即6.33‰，按月结息，结息日为每年末月的第20日。抵押人愿为贷款人与借款人所形成的债权，以房产提供抵押担保。借款人按合同约定履行债务。抵押物评估价值为56万元。抵押担保范围包括本合同项下主债务本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。抵押权存续期间，未经贷款人书面同意，抵押人不得再抵押或处分抵押物。抵押权实现，贷款人有权行使抵押权，……并优先受偿：1.本合同债务履行期限届满，贷款人未受清偿（包括贷款人按本合同约定宣布债务提前到期的情形）。2.借款人、抵押人违反本合同约定。借款人违约：借款人未按合同约定使用借款，贷款人从其违约之日起按合同利率加收100％计收利息。贷款展期后未按合同约定使用借款，从其违约之日起按展期后的利率加收100%计收利息。贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息计收利息，即按合同利率加收50%计收利息。贷款展期后逾期，自逾期之日起按展期后的利率加收50%计收利息。借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。如发生下列情形之一，贷款人有权在通知借款人、抵押人后，宣布本合同项下贷款提前到期，要求借款人提前偿还全部或部分贷款本息，并有权解除合同，借款人、抵押人同意无条件放弃抗辩权。1.借款人在本合同项下任何一笔贷款本息逾期10日（含）以上。2.擅自改变借款用途。3.丧失或可能丧失履行能力。4.借款人或抵押人明确表示或以自己的行为表明不履行本合同项下的义务。……。约定以本合同所列住地为各方文书的送达地址。合同还对双方权利、义务事项等做了约定。借款人（抵押人）杨玉云、抵押人任家勇分别在该合同借款人、抵押人栏上签名捺印。2017年5月5日，任家勇在房地产抵押物清单抵押人栏上签名捺印。具体内容：抵押物名称：任家勇房产。住所樟城镇上马康泰花园Ｂ幢Ｂ1号。保管人：任家勇。产权、使用权人：任家勇。建筑面积;160.52平方米。性能用途：住宅。占用土地面积：41平方米。土地使用权面积41平方米。房屋及其它定着物净值56万元。评估价值56万元。评估单位永泰县农村信用合作联社。权属证明、核发单位及编号：房产，樟房权证Ｚ字第××号。地产，樟国用（2009）第06133-1号。任家勇不动产权证情况如下：1.××号。房屋所有权人：任家勇。房屋坐落：樟城镇上马康泰花园Ｂ幢Ｂ1号。房屋状况：Ｂ幢、四层楼房、混合结构、房屋总层数4层、建筑面积160.52平方米、住宅。设定他项权利：权利人永泰县农村信用合作联社，权利抵押，权利范围全部，权利价值39万元，设定日期2017年5月5日，约定期限2020年5月4日。2.樟国用（2009）第06133-1号。土地使用权人任家勇。坐落樟城镇上马路康泰花园Ｂ幢。城镇住宅用地。使用权类型出让。使用权面积41㎡。2017年5月11日，永泰县农村信用合作联社向杨玉云发放贷款39万元，担保方式抵押，借款用途经营茶楼。借款月利率6.33‰。借款日期2017年5月11日。还款方式分期还款。具体还款日期为：2017年11月4日，5千元；2018年5月4日，5千元；2018年11月4日，5千元；2019年5月4日，5千元，2019年11月4日，5千元；2020年5月4日，36.5万元。杨玉云在借款人栏上签名捺印。杨玉云借款后未按合同约定时间还款付息，结欠永泰县农村信用合作联社借款本金37万元，借款利息付至2019年7月20日。 本院认为，永泰县农村信用合作联社与杨玉云、任家勇签订《抵押借款合同》，是当事人真实意思表示，合法有效。杨玉云向永泰县农村信用合作联社申请贷款并办理抵押物登记手续。永泰县农村信用合作联社已按约足额发放贷款，杨玉云未按约还款付息构成违约，应承担违约责任。永泰县农村信用合作联社有权要求杨玉云依约归还借款本金并支付借款还清之日止的利息，但累计金额不得超过年利率24%，超过部分不予保护。任家勇同其妻杨玉云经营茶楼贷款，办理抵押借款，在合同抵押栏上签名捺印，并与杨玉云将该房产办理抵押手续，该贷款应认定用于夫妻共同经营。该房产抵押权的权利人为永泰县农村信用合作联社。该房产抵押权已依法设立，因此，任家勇应共同承担偿还结欠借款及利息的责任。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、杨玉云、任家勇应于本判决生效之日起十日内偿还永泰县农村信用合作联社借款37万元及利息（利息按合同约定的利率及计算方式从2019年7月21日起计付至款项还清之日止，但总计不得超过年利率24%）； 二、杨玉云、任家勇逾期不履行本判决第一项确定的债务时，永泰县农村信用合作联社有权以位于永泰县樟城镇上马康泰花园Ｂ幢Ｂ1房地产（不动产权证号：房产樟房权证Ｚ字第××号，地产：樟国用（2009）第06133-1号）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6850元，减半收取计3425元，由杨玉云、任家勇负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  胡贤明 二〇二〇年四月二十一日 书记员  黄晶晶 附： 一、本案适用的主要法律条文 《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。