江西省抚州市临川区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1002民初1324号原告：中国建设银行股份有限公司抚州市分行，住所地：江西省抚州市临川区临川大道418号，统一社会信用代码：91361000705780991T。负责人：饶会东，系该行行长。委托诉讼代理人：缪光平，男，1989年7月5日生，汉族，住江西省抚州市崇仁县，系该银行客户经理。被告：徐武科，男，1983年1月6日出生，汉族，江西省抚州市临川区人，住江西省抚州市高新技术产业开发区。被告：程燕琴，女，1987年1月1日出生，汉族，抚州市临川区人，住江西省抚州市高新技术产业开发区。原告中国建设银行股份有限公司抚州市分行诉被告徐武科、程燕琴金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人缪光平到庭参加诉讼，被告徐武科、程燕琴经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司抚州市分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告借款本息共计255229.45元，其中本金252383.79元，利息2845.66元（利息暂计算至2019年12月31日，之后的利息按照借款合同约定支付至实际清偿日止）；2、判令原告有权以被告用于抵押的位于抚州市临川区赣东大道1688号荟萃中央38幢1506室商品房拍卖、变卖或折价所得价款优先受偿；3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年6月3日，被告在原告处申请中长期个人商品住房贷款30万元，用于购买位于江西省抚州市临川区赣东大道1688号荟萃中央38幢1506室的商品房，与原告签订了编号为360850017-2012-20140381406的《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定，被告向原告借款30万元，借款期限为240个月，即2014年6月3日至2034年6月3日，贷款利率为浮动年利率，即基准利率1.08倍，每年1月1日调整一次，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，还款方式为等额本息按月还款，还款日为每月1日。被告以江西省抚州市荟萃中央38幢1506室的商品房作为抵押担保，并抵押到位[赣（2017）抚州市不动产证明第0013045号],抵押权已生效。合同签订后，原告已经按约定支付贷款30万元。贷款发放后，被告自2019年10月起未按合同约定按时偿还借款本息，截止2019年12月31日，被告贷款本金余额252383.79元，拖欠原告贷款利息3302.18元。原告多次催收未果，依据合同约定，被告的行为已构成违约，原告有权依据合同第十七条的约定，宣布全部贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息并承担违约责任，享有对被告用于抵押的房屋拍卖、变卖或折价所得价款的优先受偿权。为维护原告的合法权益，原告特诉至法院，请依法支持原告的诉请。庭审中，原告变更第一项诉讼请求中的利息为3302.18元，本息合计255685.97元。被告徐武科、程燕琴未作答辩。本院经审理，认定事实如下：被告徐武科与被告程燕琴系夫妻关系。2014年6月3日，原告（贷款人）与被告徐武科（借款人、抵押人）、被告程燕琴（借款人、抵押人）签订了编号为360850017-2012-20140381406的《个人住房（商业用房）借款合同》一份，该合同约定：借款人借款本金金额为30万元；借款用途为购置坐落于江西省抚州市临川区赣东大道1688号荟萃中央38幢1506室的商品房；借款期限为240个月，自2014年6月3日至2034年6月3日，本合同所载的借款期限起始日与贷款支付凭证所载日期不一致的，借款期限起始日（即起息日）以首次划款时贷款支付凭证所载实际放款日为准，借款到期日根据借款期限相应调整；贷款利率为浮动年利率，即在基准利率水平上上浮8%，每年1月1日调整一次；还款日为每月1日，每月还款2339.24元。如借款人未能在约定还款日的前一日足额偿还应还款项，贷款人有权按罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为在本合同所执行贷款利率水平上上浮50％；如借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用、行使担保权利等。本合同项下借款担保方式为抵押担保，担保物为被告以其向原告贷款购买的位于江西省抚州市临川区赣东大道1688号荟萃中央38幢1506室的商品房[不动产权证书号：赣（2017）抚州市不动产权第0015934号]，抵押担保范围包括本合同项下借款本金、利息（复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证期间为本合同保证条款生效之日起至合同项下借款人的债务履行届满之后两年；合同还约定了其他相关事项。上述抵押房屋办理了产权证号后，双方于2017年7月20日就该抵押财产在抚州市不动产登记局办理了抵押登记手续[抵押登记证号：赣（2017）抚州市不动产证明第0013045号]。2014年7月31日原告已按约定向被告指定账户发放了贷款30万元。但被告从2019年10月起未按合同约定正常归还贷款，截至2019年12月31日，被告尚欠原告借款本息合计255685.97元，其中本金252383.79元，利息3302.18元。为此，原告虽多次催讨，但被告至今未还，原告遂向本院起诉。以上事实有原告提交结婚证、《个人住房（商业用房）借款合同》、《不动产登记证明》、《个人贷款支付凭证》、贷款对账单、贷款账户基本信息及庭审笔录等证据在卷，经庭审质证，足以认定。本院认为，原告与被告徐武科、程燕琴签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，系当事人的真实意思表示，合法有效，双方均应遵守。原告已按合同约定将贷款发放给了被告，被告未按约定履行还款付息义务，已构成违约，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告徐武科、程燕琴清偿借款本息及相关费用并承担相应的违约责任。因被告徐武科、程燕琴用其购买的位于江西省抚州市临川区赣东大道1688号荟萃中央38幢1506室商品房[不动产权证书号：赣（2017）抚州市不动产权第0015934号]为本案所涉贷款提供抵押担保，并在抚州市不动产登记局办理了抵押登记手续[抵押登记证号：赣（2017）抚州市不动产证明第0013045号]，故该抵押合法有效，原告依法对该抵押物的拍卖或变卖折价款在抵押范围内享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决如下:一、被告徐武科、程燕琴在本判决生效后五日内偿还原告中国建设银行股份有限公司抚州市分行借款本金252383.79元，利息3302.18元，合计255685.97元[利息暂计算至2019年12月31日，之后的利息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定计算至借款还清之日止（具体还款金额以原告银行电脑系统实时数据为准）]；二、若被告徐武科、程燕琴在上述规定期限内未能履行债务，原告中国建设银行股份有限公司抚州市分行有权以被告徐武科、程燕琴用于抵押的位于江西省抚州市临川区赣东大道1688号荟萃中央38幢1506室商品房[不动产权证书号：赣（2017）抚州市不动产权第0015934号]折价或者变卖、拍卖所得价款在本判决所确定的给付义务范围内优先受偿；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5128元，减半收取计2564元，由被告徐武科、程燕琴负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省抚州市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人必须自觉履行，一方当事人不履行，对方当事人可以依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，在二年内向本院申请执行。审判员  邹节辉二〇二〇年四月二十八日法官助理熊奇书记员王大鹏