河南省南阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫13民终1658号上诉人(原审被告)：张云灵，女，汉族，生于1964年12月12日，住河南省内乡县。委托诉讼代理人：刘晓锋，镇平县玉宇法律服务所法律工作者。上诉人(原审被告)：李新生，男，汉族，生于1967年12月11日，住址同上。系被告张云灵之夫。委托诉讼代理人：刘晓锋，镇平县玉宇法律服务所法律工作者。被上诉人（原审原告）：中原银行股份有限公司南阳分行。住所地：南阳市张衡路6号。统一社会信用代码：91410000712634589L。负责人：霍振峰，任行长职务。委托诉讼代理人：许春雷，系公司员工。委托诉讼代理人：刘小康，系公司员工。被上诉人（原审被告）：申明会，女，汉族，生于1974年11月18日，住河南省镇平县。被上诉人（原审被告）：李明，男，汉族，生于1975年6月10日，住址。系被告申明会之夫。上诉人张云灵、李新生与被上诉人中原银行股份有限公司南阳分行、申明会、李明金融借款合同纠纷一案，不服河南省镇平县人民法院（2019）豫1324民初4228号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年3月18日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人张云灵、李新生的委托诉讼代理人***，被上诉人中原银行股份有限公司南阳分行的委托诉讼代理人许春雷、刘小康到庭参加诉讼。被上诉人李明，申明会经本院传票传唤未到庭，本案现已审理终结。张云灵、李新生上诉请求：要求依法撤销一审判决第二、三项内容，改判上诉人承担5万元的担保连带责任，同时驳回被上诉人对上诉人房产抵押优先受偿权的诉请，本案的诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：原审认定事实不清，原审认定上诉人承担全部贷款的连带责任错误，被上诉人提供的是空白合同让上诉人签字，而上诉人答应被上诉人承担的是5万元，并不是本案的70万元，原审认定抵押合同有效错误，被上诉人提供的最高额抵押合同违反担保法及相关解释的规定而无效。原审认定上诉人房屋抵押有效错误，上诉人没有办理房产证，被上诉人提供的房产证系他人违法办理。上诉人也没有办理抵押登记手续。原审程序违法，适用简易程序审理不当，上诉人就房产证提起行政诉讼，一审应当中止本案的审理。原审没有对被上诉人申明会、李明依法送达就开庭程序不当。原审适用法律错误，原审不分先后同时判令被上诉人申明会、李明和上诉人以抵押物承担偿还责任错误。中原银行股份有限公司南阳分行辩称，一审判决认定事实清楚，上诉人对自己的主张应当承担相应的举证责任，但上诉人未能提交任何有效的证据予以证实，上诉人与被上诉人签订的抵押合同真实有效，并无违反法律法规的强制性规定。原审程序正当，整个案件证据材料充分，借贷关系明确，权利义务清晰，适用简易程序并无不当，原审适用法律正确，请求二审法院予以维持。中原银行股份有限公司南阳分行向一审法院起诉请求：1、要求被告申明会、李明偿还借款本金695884.81元及利息（逾期利息按照合同约定自2018年6月9日至款结清之日按逾期在年利率9％的基础上加罚50％计算）；2、要求被告张云灵、李新生对上述债务承担连带保证责任；3、请依法判令抵押人申明会、李明、张云灵、李新生依据合同约定对上述债务承担抵押担保责任，对被告申明会、李明、张云灵、李新生提供的抵押物享有优先受偿权；4、原告为实现债权的一切费用由被告承担。一审法院认定事实：2017年6月8日，被告申明会向原告申请贷款70万元，贷款期限为2017年6月9日至2018年6月8日，贷款利率采用浮动利率，以贷款实际发放日的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率4.35上浮106.90％。贷款期间如遇中国人民银行调整贷款基准利率，自贷款发放日起，利率调整日为中国人民银行贷款基准利率调整日，逾期执行利率上浮50％，结息方式为按频率付息、到期一次还本法，付息周期为1个月，付息日为21日，贷款到期日利随本清，双方签订了编号为中原银（南阳）经营字2017第590303号个人借款合同。同时，被告李明以借款人配偶的身份在借款合同上签字确认，表明已知晓并充分理解上述合同全部内容，对原告向申明会（贷款人）借款不持任何异议，并愿与申明会（借款人）依据本合同承担共同还款责任（包括但不限于处分夫妻共同财产）。2016年5月11日，被告李明与原告签订了最高额抵押合同，合同约定为确保申明会、李明按照主合同向原告履行在2016年5月11日至2019年5月11日期间内连续发生的多笔债务，保障原告债权的实现，被告李明、申明会愿意以其所有的位于镇平县××办事处××中段南侧房产（房权证号为：镇房权证字第××号）向原告提供最高额抵押担保，抵押合同编号为中原银（南阳）最抵字2016第590138-1号，并在镇平县房产管理局办理了抵押登记，他权证号为镇房他证字第1603005846号，抵押人担保的主债权最高限额为主债权本金76万元和相应的利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、抵押权等所发生的一切费用。2016年5月10日，被告张云灵与原告签订最高额抵押合同，合同约定为确保申明会按照主合同向原告履行在2016年5月11日至2019年5月11日期间内连续发生的多笔债务，保障原告债权的实现，被告张云灵、李新生愿意以其所有的位于镇平县××办事处××（团结路东段北侧）张云灵号楼1层101房产（房权证号为：镇房权证字第××号）向原告提供最高额抵押担保，抵押合同编号为中原银（南阳）最抵字2016第590138-2号，并在镇平县房产管理局办理了抵押登记，他权证号为镇房他证字第1603005846号，抵押人担保的主债权最高限额为主债权本金76万元和相应的利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、抵押权等所发生的一切费用。同时，被告李新生以抵押担保人配偶的身份在最高额抵押合同上签字确认，表明已知晓并充分理解上述合同全部内容，对张云灵向原告提供抵押担保不持任何异议，并愿与张云灵依据本合同约定承担抵押担保责任（包括但不限于处分夫妻共同财产）。2017年6月8日，被告张云灵、李新生与原告签订了保证合同，合同约定为确保被告申明会签订的编号为中原银（南阳）经营字2017第590303号的借款合同的履行，保障原告债权的实现，被告愿意为原告依据主合同对主合同债务人享有的债权提供保证担保，被担保主债权金额为70万元，保证人担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括诉讼费、仲裁费、律师费）和被告其他所有应付的费用，保证方式为连带责任保证，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。同时，被告李新生以担保人配偶的身份在担保合同上签字确认，表明已知晓并充分理解上述合同全部内容，对张云灵向原告提供连带责任保证不持任何异议，并愿与张云灵依据本合同承担共同连带保证责任（包括但不限于处分夫妻共同财产）。2017年6月9日，被告申明会依据借款合同向原告借款70万元，借款期限为2017年6月9日至2018年6月8日，约定利息为年利率9％，原告按照约定向被告申明会指定的银行账户转款70万元，履行了出借义务。借款到期后，截止2018年6月8日，被告申明会、李明尚欠原告借款本金695884.81元未偿还，被告张云灵、李新生亦未履行保证担保责任。一审法院认为，原告与被告申明会形成了借款合同法律关系，与被告张云灵、李新生形成了保证合同法律关系。借款人应当按照约定的期限返还借款，被告申明会在借款到期后未能按照约定履行还款义务，故原告在要求被告申明会偿还借款本金695884.81元的诉讼请求成立，一审法院予以支持。借款人按照约定支付了借款期内的利息，逾期本金及利息未支付。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。在本案借款合同中明确约定逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50％，故被告申明会应当自逾期之日即2018年6月9日起支付借款695884.81元的逾期利息至借款还清之日止。被告李明与被告申明会系夫妻关系，同意与申明会共同承担还款责任，故原告请求其共同承担还款责任，一审法院予以支持。原告与被告申明会、李明、张云灵、李新生双方签订抵押合同，并办理抵押登记。《中华人民共和国担保法》第四十一条第一款规定，“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日生效。”根据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，债务人不履行债务时，债权人有权以抵押财产折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。原告作为抵押权人，要求对抵押的房产享有优先受偿权，理由正当，一审法院予以支持。被告张云灵、李新生作为连带共同保证的债务人，在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。被告申明会、李明未能按照约定履行合同义务，故原告要求被告张云灵、李新生对借款695884.81元本息承担连带清偿责任的诉讼请求成立，一审法院予以支持。而保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。故被告张云灵、李新生在承担保证担保责任后，有权向债务人即被告申明会、李明追偿。被告张云灵、李新生辩称借贷双方共同欺诈，恶意串通，签订抵押担保时合同是空白的，对合同注意事项不清楚，因被告张云灵、李新生对此未提供相关的证据加以证实，且最高额抵押合同以及担保合同最后部分中均注明已知晓并充分理解上述合同全部内容，被告张云灵、李新生签字并按指印，表明被告张云灵、李新生应当知道抵押担保的事实，故其辩解理由与事实不符，一审法院不予采信。本案系被告不履行合同义务所致，故案件受理费应由四被告承担。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第三十一条，第三十三条、第四十一条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告申明会、李明于判决生效后十日内偿还原告中原银行股份有限公司南阳分行借款本金695884.81元及利息（利息自2018年6月9日起按借款年利率9％基础上加罚50％计算至借款付清之日止）；二、被告张云灵、李新生对上述债务承担连带清偿责任；三、原告中原银行股份有限公司南阳分行就上述债权对被告申明会、李明抵押的位于镇平县××办事处××中段南侧房产（房权证号为：镇房权证字第××号），被告张云灵、李新生抵押的位于镇平县××办事处××（团结路东段北侧）张云灵号楼1层101房产（房权证号为：镇房权证字第××号）在所欠借款本息及实现债权费用范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12037.06元，减半收取6018.53元，由被告申明会、李明、张云灵、李新生负担。本院对一审查明的相关事实予以确认。本院认为，根据上诉人和被上诉人的诉辩意见，本院归纳二审双方争议的焦点为：1、本案借款的本金数额应当如何认定。2、抵押合同是否有效。3、原审适用简易程序审理程序是否违法。一、关于本案借款的本金数额应当如何认定问题，根据借款人申明会、李明与被上诉人签订的个人借款合同第十五条约定，本合同贷款金额为70万元，且被上诉人也是按照合同约定的70万元履行了自己的合同义务，结合上诉人与被上诉人签订的最高额抵押合同约定的主债权本金76万元，本案借款本金应为70万元。上诉人诉称自己仅承诺担保5万元，而不是70万元，但上诉人未向法庭提交证据予以证实，其上诉理由不能成立。二、关于抵押合同效力问题，上诉人与被上诉人签订的最高额抵押合同和保证合同，符合双方当事人的真实意思表示，也不违反法律法规的效力性强制性规定，应当视为有效合同。上诉人以自己所有的房产为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押合同应当成立并生效。上诉人诉称抵押合同违反法律规定，应当无效的理由不能成立。上诉人诉称自己的房产证办证程序违法，上诉人可另行主张自己的权利。三、关于原审适用简易程序审理程序是否违法问题，本案借款合同和最高额抵押合同均事实清楚，证据充分，原审适用简易程序审理并无明显不当，程序合法。综上所述，张云灵、李新生的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费12040元，由张云灵、李新生负担。本判决为终审判决。审判长  屈云华审判员  王 勇审判员  李晓伟二〇二〇年四月七日法官助理郭鑫俊书记员王丹丹