江苏省宿迁市宿豫区人民法院民 事 判 决 书(2020）苏1311民初140号原告：江苏张家港农村商业银行股份有限公司宿豫支行，住所地江苏省宿迁市宿豫区泰山路1号锦绣江南小区。负责人：余振洋，该行行长。委托诉讼代理人：王子文，江苏苏鲁律师事务所律师。被告：吴培培，男，1988年8月2日出生，居民，住江苏省宿迁市宿城区。被告：冯顺玲，女，1968年8月19日出生，居民，住江苏省宿迁市宿城区。原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司宿豫支行（以下简称张家港银行宿豫支行）与被告吴培培、冯顺玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月7日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告张家港银行宿豫支行的委托诉讼代理人王子文到庭参加诉讼。被告吴培培、冯顺玲经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告张家港银行宿豫支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告吴培培立即偿还贷款本金51255.47元及利息4370.16元、罚息2172.33元、复利488.65元（利息、罚息、复利暂计算至2019年10月22日；之后的罚息以51255.47元为基数，按照年利率8.64%的1.5倍即年利率12.96%计算至实际履行之日止；复利以4370.16元为基数，按照年利率12.96%计算至实际履行之日止）、律师费3000元；2.判令被告冯顺玲对被告吴培培的上述债务承担连带清偿责任；3.判令原告对被告吴培培所有的苏Ｎ×××××号轿车在77000元范围内享有优先受偿权；4.案件诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2017年7月24日，原告与被告吴培培签订《个人消费借款合同》，合同约定：1、借款金额77000元，用于购车，借款期限自2017年7月24日起至2020年7月23日止；2、贷款利率实行固定利率，即年利率8.64%，还款方式为按月等额本息还款，结息日为每月的20日；3、合同约定被告违约，原告有权对逾期借款从逾期之日起在本合同借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息（包括罚息）从应付利息日的次日起按本合同借款执行利率基础上上浮50%计收复利，直至本息清偿为止。同时还约定被告违约原告有权要求宣布原、被告签订的借款合同项下借款立即到期；4、因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，借款人、担保人应承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的一切费用；5、发生争议由贷款人住所地法院管辖。2017年7月24日原告与被告吴培培签订《个人抵押担保合同》，合同约定被担保的主债权为借款本金77000元，抵押物为汽车，同时约定了抵押担保的范围及相关违约责任。2017年7月24日被告冯顺玲自愿为被告吴培培提供个人保证担保，并与原告签订《个人保证担保合同》，约定：1、保证担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费等及债权人实现债权的一切费用；2、保证人对债权人承担连带保证责任，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。借款合同签订后，原告按合同约定向被告发放贷款，但被告未按合同约定履行还款义务，现原告起诉至法院，请求支持原告的诉讼请求。被告吴培培、冯顺玲未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2017年7月24日，原告张家港银行宿豫支行（贷款人）与被告吴培培（借款人）签订《个人消费借款合同》，合同约定：借款金额为柒万柒仟元整、借款用途为购车、借款期限：自2017年7月24日起至2020年7月23日止；贷款利率实行固定利率，即执行年利率8.64%；贷款资金支付方式为受托支付，将本合同项下全部贷款通过借款人账号直接划至借款人交易对象的银行账号，借款人的交易对象为宿迁市正辉汽车贸易有限公司，开户行为张家港农商行宿豫支行，账号为80×××88；还款方式为按月还款，从借款发放的次月开始还款，还款日为每月的20日，采用等额本息还款法；借款人提供抵押及保证担保，担保合同编号为农商行个抵字[2017]第（351313）号及农商行个保字[2017]第（351313）号。合同同时约定借款人未按合同约定期限归还借款本金，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息（包括罚息）从应付利息日的次日起按本合同借款执行利率基础上上浮50%计收复利，直至本息清偿为止；借款人违反本合同项下义务的，贷款人有权提前收回发放借款，宣布借款人与贷款人签订的全部借款合同项下借款立即到期；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，借款人、担保人应承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。同日，原告张家港银行宿豫支行（抵押权人）与被告吴培培（抵押人）签订农商行个抵字[2017]第（351313）号《个人抵押担保合同》，合同约定：抵押人担保的主债权本金为柒万柒仟万元；抵押担保的范围包括主合同项下的全部贷款本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师费等抵押权人实现债权的一切费用；抵押财产为苏Ｎ×××××号轿车。2017年9月23日双方就案涉车辆办理了抵押登记。2017年7月24日，原告张家港银行宿豫支行（债权人）与被告冯顺玲（保证人）签订农商行个保字[2017]第（351313）号《个人保证担保合同》，合同约定：被告冯顺玲为被告吴培培提供保证担保；担保主债权金额为柒万柒仟元整；担保的范围为包括主合同项下的全部贷款本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、评估费、律师费、差旅费等）；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。合同同时约定：如果主合同项下债务债权人宣布提前到期，保证人应在保证范围内立即承担连带保证责任。合同签订后，原告张家港银行宿豫支行于2017年7月25日向被告吴培培发放贷款77000元。被告吴培培于2018年9月22日后便未按合同约定偿还借款本息，截至2019年10月22日，被告吴培培尚欠原告张家港银行宿豫支行借款期间内借款本金51255.47元及利息4370.16元、罚息2172.33元、复息488.65元。另查明，原告张家港银行宿豫支行委托江苏苏鲁律师事务所代理本案支付律师费3000元。以上事实，有《个人消费借款合同》、《个人抵押担保合同》、贷款凭证、委托代理合同、增值税发票等证据在卷予以佐证。本院认为：依法成立的合同，受法律保护。当事人应当按照约定履行自己的义务。原告分别与被告吴培培、冯顺玲签订的《个人消费借款合同》、《个人抵押担保合同》、《个人保证担保合同》均依法成立，且合法有效，双方当事人应当按照合同约定全面履行各自的义务。原告张家港银行宿豫支行已按照合同约定向被告吴培培发放了贷款77000元，被告应当按约履行还款义务，现被告未按照合同约定如期履行还款义务，故张家港银行宿豫支行有权要求被告吴培培偿还全部尚欠借款51255.47元及所欠借款期间内利息4370.16元。原告主张逾期利息、复利符合法律规定，本院予以支持，但逾期利息、复利之和以不得超过年利率24%计算的金额为限。原告张家港银行宿豫支行主张被告支付律师费3000元，符合合同约定，且不违反相关法律规定，本院予以支持。被告吴培培以其所有苏Ｎ×××××号轿车为涉案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告对该抵押的轿车享有抵押权，有权就该抵押物在抵押担保范围内优先受偿。被告冯顺玲为被告吴培培贷款提供连带保证担保，其应对上述债务承担连带清偿责任，被告冯顺玲承担责任后，有权向被告吴培培追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告吴培培于本判决生效后十日内偿还原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司宿豫支行借款本金51255.47元及利息、罚息、复利（其中2019年10月22日之前欠付利息4370.16元、罚息2172.33元、复利488.65元；之后罚息以51255.47元为基数自2019年10月23日起按年利率12.96%计算至实际给付之日止，之后复利以4370.16元为基数自2019年10月23日起按年利率12.96%计算至实际给付之日止；上述利息、罚息、复利之和不得超过以年利率24%计算的金额为限）、并给付原告律师费3000元；二、被告冯顺玲对上述债务承担连带清偿责任；被告冯顺玲承担保证责任后，有权向被告吴培培追偿;三、原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司宿豫支行对被告吴培培所有的苏Ｎ×××××轿车在77000元限额内享有优先受偿权；四、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取666元，由被告吴培培、冯顺玲负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费。审判员  唐甜子二〇二〇年四月二日书记员  何小庆附录一、法律条文《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。二、申请执行本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请强制执行。义务人应当承担不履行义务所产生的一切法律后果。申请执行的期间为二年。申请执行的期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。逾期申请的，人民法院不予立案执行。