四川省成都高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0191民初15443号 原告：兴业消费金融股份公司，住所地：福建省泉州市丰泽区丰泽街213号兴业银行大厦第17层。 法定代表人：郑海清，系公司董事长。 委托诉讼代理人：褚立宁，四川君合律师事务所律师，一般授权代理人。 委托诉讼代理人：肖敏，四川君合律师事务所律师，一般授权代理人。 被告：石美，女，1973年2月3日出生，汉族，住成都市龙泉驿区。 被告：高静波，男，1983年5月27日出生，汉族，住四川省仁寿县。 原告兴业消费金融股份公司（以下简称：兴业消费）与被告石美、高静波金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月4日立案，因工作变动，本案承办人由审判员戴海洋变更为审判员李冯，后依法适用简易程序于2020年3月25日公开开庭进行了审理。原告兴业消费的委托诉讼代理人褚立宁到庭参加诉讼，被告石美、高静波经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 兴业消费向本院提出诉讼请求：1．判令石美、高静波向兴业消费偿还本金102175.78元并支付利息、罚息、逾期滞纳费（以尚欠本金为基数按照月利率2%从2018年2月15日起计算至本金付清之日止，扣除已收取的94.42元）；2．本案律师费1000元由石美、高静波承担；3．本案诉讼费由石美、高静波承担。事实及理由：2016年3月31日，双方签订《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款申请表》，约定石美、高静波向兴业消费申请贷款，贷款期数为36期，合同还约定了其他权利义务。同日，高静波向兴业消费签署《共同还款承诺书》，承诺对兴业消费向石美发放的贷款本金、利息及其他费用承担共同、连带还款责任。后，兴业消费与石美签订了《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款核准确认书》，约定兴业消费向石美提供贷款200000元，还款方式等额本息，贷款期限为36个月，指定还款日为每月15日，月利率1.5%。后兴业消费实际向石美的账户发放200000元。石美出现逾期，截至2019年9月3日尚欠贷款本金102175.78元及相应的利息、罚息、逾期违约金，兴业消费为维护自身合法权益提起诉讼。 石美、高静波未到庭发表答辩意见，也未提交任何书面证据。 本院经审理认定事实如下：2016年3月31日，石美向兴业消费提交了《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款申请表》，载明申请贷款金额为200000元，贷款用途为消费，贷款期限为36个月，并载明“贵公司已向本人充分提示贷款条款及信用授权条款内容及法律后果，本人已完全知悉并充分理解，并愿意接受各条款约束”。申请表上印制的《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款条款》主要约定有：1．贷款核准后，兴业消费将贷款对应款项划转至石美在合同中指定的放款账户，贷款资金一旦划转，即视为贷款已被石美提取，当日即为该笔贷款的放款日并开始按贷款核准确认书确定的贷款金额、贷款利率、手续费（率）、期限（数）等要素计算利息和费用，贷款期限（数）自放款日起算；贷款发放、还款计划及本息费用偿还情况以兴业消费系统记载为准；2．合同利率为贷款核准书上确认的利率（手续费率），本贷款的利率（手续费率）为固定利率（手续费率），除合同另有约定外，在贷款期限内不做任何调整，账户管理费、利息（手续费）及其他费用一经产生，石美须按照合同的规定按时偿付；3．贷款采取积数法计算利息，利息=贷款本金×借款天数×日利率，贷款利率以贷款核准确认书为准；4．石美应按照贷款核准确认书上记载的账户管理费（率）支付相应费用；5．石美未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用、手续费及其他应付款项时，按利息计收的，应就当期应付未付款项按照同期适用的利率上浮50%加付自款项到期日起至石美实际偿还日止以实际天数计算的罚息，按手续费计收的，应就当期应付未付款项按照日息0.08%收取自款项到期日至石美实际偿还之日止以实际天数计算的利息；同时，应按逾期次数加付逾期滞纳费，每次逾期滞纳费为当期应付未付款项（不含罚息）的1%且不低于20元；6．石美应按照合同约定按期偿还贷款本金、利息（手续费）及费用，贷款期限届满时应结清最后一期本金、利息（手续费）及费用（如有）；7．采取“等额本息”还款的，石美应于每个还款日以相等的总金额偿还贷款本金和贷款利息；8．石美发生本合同项下的违约时，兴业消费有权根据本合同的规定要求石美支付罚息……还有权选择采取包括但不限于下述措施：随时宣布本合同项下的全部或者部分债务立即到期，要求石美立即清偿；每发生一项违约行为，石美支付本合同项下的借款金额的20%作为违约金；要求石美偿还债务并承担兴业消费为实现债权和担保权益而实际产生的费用（包括但不限于诉讼/律师费……）。后兴业消费与石美签订了《兴业消费金融股份有限公司家庭综合消费贷款核准确认书》，确认贷款金额为200000元，指定还款日为每月15日，贷款到期日为贷款期限（数）届满日，还款方式为等额本息，贷款期限为36个月，月利率为1.50%，手续费0元。2016年4月1日，兴业消费向石美发放了贷款200000元。2018年1月15日，石美的还款方式变更为先息后本，其自2018年1月15日开始逾期，案涉贷款已于2019年4月1日到期，2019年2月15日后石美还款1509.58元。截至法庭辩论终结石美尚欠兴业消费贷款本金102175.78元。 另查明，2016年3月31日，高静波签订《共同还款承诺书》，载明：本人高静波与借款申请人石美是夫妻关系，因石美申请编号为201603311000000052496的《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款申请表》，申请贷款金额200000元，期限36个月，贷款用于消费。高静波承诺对上述贷款申请获批发放的贷款本金、利息及相关费用承担共同、连带还款责任直至贷款本息及相关费用偿还完毕。 再查明，兴业消费为实现上述债权，与四川君合律师事务所签订《委托代理协议》并支付律师费1000元。 庭审中，兴业消费陈述2019年2月15日后石美还款1509.58元。该款项抵扣第22期应还利息1395.16元、滞纳费20元、剩余94.42元顺位归到第23期。 以上事实，有《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款申请表》《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款核准确认书》《共同还款承诺书》《委托代理协议》、还款明细表、四川增值税专用发票等证据在卷予以佐证。 本院认为，石美向兴业消费提交的《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款申请表》和兴业消费与石美签订的《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款核准确认书》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律及行政法规的强制性规定，应为合法有效，各方当事人应按合同约定履行义务。兴业消费依约向石美发放了贷款200000元，石美未按约还本付息，应当承担违约责任。故本院对兴业消费主张的贷款本金102175.78元予以支持。 关于利息、罚息、逾期滞纳费的问题。根据《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款申请表》《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款核准确认书》的约定，该贷款期限36个月，贷款利率为年利率18%，逾期罚息利率为本合同约定利率加收50%即年利率27%。关于逾期滞纳费的诉讼请求，该滞纳费虽有约定，但中国人民银行已取消该项，兴业消费的该请求无法律依据，本院不予支持，对兴业消费提出用石美在2018年2月15日后支付的款项中的20元抵扣滞纳费不予支持，故石美在该时间之后支付的利息为114.42元而不是94.42元。兴业消费自愿将利息、罚息按照年利率24%计算，系当事人自愿处分自己的民事权益，本院予以确认。 关于律师费问题。《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款申请表》中已约定了若石美违约，则兴业消费实现债权发生的诉讼费、律师费等由石美承担。兴业消费提交证据证明已实际产生律师费1000元，本院予以支持。 关于高静波是否承担还款责任的问题。高静波签订《共同还款承诺书》表示其自愿对石美产生的本案贷款本金、利息、相关费用承担共同还款责任。故本院对兴业消费该项主张予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告石美、高静波于本判决生效之日起10日内向原告兴业消费金融股份公司偿还贷款本金102175.78元并利息、罚息（计算方式：以102175.78元为基数，按年利率24%从2018年2月15日起计算至本金付清之日止，扣除已收取的114.42元）； 二、被告石美、高静波于本判决生效之日起10日内向原告兴业消费金融股份公司支付律师费1000元； 三、驳回原告兴业消费金融股份公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1665元，由被告石美、高静波负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员 李 冯 二〇二〇年四月二十八日 书记员 李肖晓