贵州省锦屏县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔2628民初267号 原告：锦屏县农村信用合作联社，住所地：锦屏县三江镇步行街社区26号，统一社会信用代码：915226282160708688。 法定代表人：向斌，男，该公司董事长。 委托诉讼代理人：龙炘（一般代理），女，贵州铁力律师事务所律师。 被告：金庆华，女，1975年1月22日出生，回族，贵州省锦屏县人，户籍所在地：锦屏县。 被告：周程坤，男，1975年7月26日出生，苗族，贵州省锦屏县人，户籍所在地：锦屏县。 原告锦屏县农村信用合作联社与被告周程坤、金庆华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年02月27日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人龙炘到庭参加诉讼，被告周程坤、金庆华经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求如下：1.请求二被告共同偿还原告2012年3月14日借款剩余本金99994.47元及利息，利息计算方式：从2015年5月19日至贷款本金偿还完毕止按月利率14.547‰标准计收利息；2.请求二被告共同偿还原告2014年7月31日借款本金80000元及利息，利息计算方式为：2015年10月1日至2016年7月30日间利息按月利率9.738‰标准计算利息，从2016年7月31日起至借款本金偿还完毕止按月利率14.607‰标准计算利息；3.请求二被告共同偿还原告2014年8月4日借款本金80000元及利息，利息计算方式为：2015年9月19日至2016年8月3日间利息按月利率9.738‰标准计算利息，从2016年8月4日起至借款本金偿还完毕止按月利率14.607‰标准计算利息；4.请求二被告共同偿还原告2014年12月5日借款剩余本金16500元及利息，利息计算方式为：2015年10月3日至2015年12月4日间利息按月利率9.101‰标准计算利息，从2015年12月5日起至借款本金偿还完毕止按月利率13.6515‰标准计算利息；5.原告对抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿；6.本案诉讼费等实现债权费用由被告承担。事实和理由：2012年3月，二被告向原告申请借款，同年3月13日与原告签订《个人借款合同》，约定借款金额为10万元，借款期限从2012年3月13日至2015年3月12日，实际放款日和到期日以借款借据为准，借期内月利率9.698‰，贷款逾期的，罚息利率为本合同载明的贷款利率基础上加收50%，同日，与原告签订了《最高额抵押合同》，使用自有位于平金村的房屋进行担保，并在锦屏县公正处达成具有强制执行效力的债权文书公正书。 2014年被告一户向原告申请揺钱树客户评级授信，经原告审查，原告向被告一户授信额度为180000元，并与原告签订了合同编号为001002012111307291《黔东南农村信用社致富通-揺钱树农户小额信用贷款最高额循环借款合同》。同时，由金庆华承担共同还款责任，并向原告出具了《共同还款承诺书》。2014年7月31日，原告向被告发放80000元信用贷款，用于餐馆经营，期限从2014年7月31日至2016年7月30日，期间月利率为9.738‰，贷款逾期的，逾期利率在约定基础上上浮50%。2014年8月4日，原告向被告发放了80000元的信用贷款用于餐馆经营，期限从2014年8月4日至2016年8月3日，期间月利率为9.738‰，贷款逾期的，逾期利率在约定基础上上浮50%。2014年12月5日，原告向被告发放了20000元信用贷款用于餐馆经营，期限从2014年7月31日至2016年7月30日，期间月利率为9.101‰，贷款逾期的，逾期利率在约定基础上上浮50%。 上述贷款到期后，被告未偿还原告借款本金及利息，经原告多次向被告催收，被告仍不偿还原告借款，为维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼，并提出上述诉讼请求。 庭审中，原告对第四项诉讼请求的利息计算方式变更为：从2015年10月3日至2018年12月19日期间，按照2万元本金计算利息，从2018年12月20日至借款本金偿还完毕止，按照借款本金1.65万元计算利息。 被告周程坤、金庆华未向本院提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下:2012年3月2日，被告周程坤向原告申请借款100000元，并表示愿意用其位于锦屏县的砖混结构房屋一栋提供担保。2012年3月13日，被告周程坤与被告金庆华共同向原告出具抵押承诺书，二被告承诺愿意用二人共有的位于锦屏县的砖混结构房屋一栋为被告周程坤向原告借款100000元作为抵押担保。当天，原告的工作人员就借款申请、借款数额等情况向二被告进行核实，并制作成谈话备忘录，二被告分别在谈话备忘录上签字。同日，原告与被告周程坤签订《个人借款合同》，合同约定被告周程坤向原告借款100000元用于木材搬运，借款期限为2012年3月13日至2015年3月12日，借款期间内的月利率为9.698‰，贷款逾期的罚息月利率在借款月利率的基础上加收50%，还款方式为按季结息，分期还本（2012年12月20日偿还借款本金20000元、2013年12月20日偿还借款本金30000元、2015年3月12日偿还借款本金50000元），并约定用抵押的方式为该笔借款提供担保。原告与被告周程坤签订《个人借款合同》后，其双方又签订《最高额抵押合同》，合同约定被告周程坤用其位于锦屏县为被告周程坤的借款本金100000元、利息及实现债权的费用提供抵押担保。之后，原告及被告周程坤就《个人借款合同》及《最高额抵押合同》向贵州省锦屏县公正处进行公证，但并未依据《最高额抵押合同》办理抵押登记。2012年3月14日，原告向被告发放贷款100000元。截止目前，该笔借款被告周程坤已偿还本金5.53元，利息已支付至2015年5月18日。 同时查明,2014年7月16日，被告周程坤向原告提交《锦屏县农村信用合作联社致富通-揺钱树客户评级授信申请书》，2018年8月4日，原告依据被告周程坤的申请，向被告周程坤授信额度为180000元的摇钱树贷款，授信期限为24个月。同日，被告金庆华向原告出具《共同还款承诺书》，同意对被告周程坤向原告申请办理的“揺钱树贷款卡”贷款授信等相关手续，并对由此产生的债务愿意共同承担全部偿还责任。当天，原告与被告周程坤签订合同编号为001002012111307291号《最高额循环借款合同》，合同约定在授信额度和授信期限内，符合借款条件的，原告应积极向被告提供贷款，逾期偿还借款罚息利率在贷款利率的水平上加收50%。 2014年7月31日，被告周程坤向原告申请借款80000元，当天，原告锦屏县农村信用合作联社与被告周程坤签订的《借款借据》，借据载明：1.原告向被告发放借款80000元；2.借款期限为：2014年7月31日至2016年7月30日；3.借款月利率为9.7380‰；4.还款方式为按年结息、按期还本。截止目前，被告没有偿还原告借款本金80000元，利息仅支付至2015年9月30日。 2014年8月4日，被告周程坤向原告申请借款80000元，当天，原告锦屏县农村信用合作联社与被告周程坤签订《借款借据》，借据载明：1.原告向被告发放借款80000元；2.借款期限为：2014年8月4日至2016年8月3日；3.借款月利率为9.7380‰；4.还款方式为按年结息、按期还本。截止目前，被告没有偿还原告借款本金80000元，利息仅支付至2015年9月18日。 2014年12月5日，被告周程坤向原告申请借款20000元，当天，原告锦屏县农村信用合作联社与被告周程坤签订《借款借据》，借据载明：1.原告向被告发放借款20000元；2.借款期限为：2014年12月5日至2015年12月4日；3.借款月利率为9.1010‰；4.还款方式为按年结息、按期还本。截止目前，被告偿还原告借款本金3500元，利息仅支付至2015年10月2日。 另查明，2008年6月18日，被告周程坤与被告金庆华办理结婚登记手续。 以上事实，有本案涉及的证据、原告的陈述及庭审笔录等证据在卷佐证，本院予以认定。 本院认为：一、关于原告与被告周程坤借贷关系的认定。原告与被告周程坤签订的《借款合同》、《抵押合同》、《借款借据》等，系双方在平等自愿的基础上签订，合同内容没有违反法律、行政法规的禁止性规定，依法成立并生效。根据双方签订的合同，原告已按合同约定向被告发放了贷款，约定的还款期限届满，被告应当按照合同约定履行还款义务，但后经原告催收，被告未履行还款义务，其行为已经构成违约，依法应承担相应违约责任。故对原告请求被告周程坤偿还上述四笔借款本金及利息，本院予以支持。 二、关于被告周程坤所借的四笔借款是否属于夫妻共同债务的认定。被告周程坤于2012年3月13日的借款10万元，虽系被告周程坤向原告所借，但被告金庆华向原告出具《抵押承诺书》，从《抵押承诺书》的内容上看，被告金庆华知晓该笔借款的存在，并且同意用二人共有的房屋为该笔借款作抵押担保，由此可以推定被告金庆华愿意为该笔借款承担偿还责任，另该笔借款系被告周程坤和金庆华婚姻关系存续期间所借，借款用途为木材搬运，为此，本院认为，该笔借款属被告周程坤与被告金庆华的夫妻共同债务，应由二被告共同偿还。 被告周程坤于2014年7月31日、2014年8月4日、2014年12月5日分别向原告借款的8万元、8万元、2万元，是依据合同编号为001002012111307291号的《最高额循环借款合同》所借，而被告金庆华向原告出具的《共同还款承诺书》表示愿意对《最高额循环借款合同》项下的借款承担偿还责任，因此，本院认定上述债务系二被告的夫妻共同债务，应由二被告共同偿还。 三、关于原告诉请对抵押物享有优先受偿权能否得到支持的认定。虽然原告与被告周程坤为担保2012年3月13日的借款10万元签订了《最高额抵押合同》，但双方并没有依据《最高额抵押合同》办理抵押登记，依照《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，该房屋的抵押权尚未设立，原告请求行使抵押权的条件尚未具备，故对原告请求拍卖、变卖抵押物所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告周程坤、金庆华于本判决生效之日起十日内偿还原告锦屏县农村信用合作联社借款本金99994.47元及利息，利息的计算方式为：从2015年5月19日起至借款偿还完毕之日止按照借款本金99994.47元及月利率14.547‰计算利息； 二、被告周程坤、金庆华于本判决生效之日起十日内偿还原告锦屏县农村信用合作联社借款本金80000元及利息，利息的计算方式为：2015年10月1日起至2016年7月30日止按照借款本金80000元及月利率9.738‰计算利息，2016年7月31日起至借款偿还完毕之日止按照借款本金80000元及月利率14.607‰计算利息； 三、被告周程坤、金庆华于本判决生效之日起十日内偿还原告锦屏县农村信用合作联社借款本金80000元及利息，利息的计算方式为：2015年9月19日起至2016年8月3日止按照借款本金80000元及月利率9.738‰计算利息，2016年8月4日起至借款偿还完毕之日止按照借款本金80000元及月利率14.607‰计算利息； 四、被告周程坤、金庆华于本判决生效之日起十日内偿还原告锦屏县农村信用合作联社借款本金16500元及利息，利息的计算方式为：2015年10月3日起至2015年12月4日止按照借款本金20000元及月利率9.101‰标准计收利息，2015年12月5日起至2018年12月19日止按照借款本金20000元及月利率13.6515‰计算利息，2018年12月20日起至借款本金偿还完毕之日止按照借款本金16500元及月利率13.6515‰计算利息； 五、驳回原告锦屏县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 案件受理费5447.42元，减半收取2723.71元，由被告金庆华、周程坤负担。 如义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期不上诉，则本判决发生法律效力。 如义务人不按期履行义务，权利人可在履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。逾期申请，本院将不再执行。 审判员  欧昌锦 二〇二〇年四月二十八日 法官助理刘开怀 书记员闵辉