河南省社旗县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1327民初3833号原告：重庆市中和农信小额贷款有限公司，住所地重庆市黔江区城西八路18号，统一社会信用代码91500114MA5UB98U47。法定代表人：刘冬文，任公司经理职务。委托诉讼代理人：杨李言，女，汉族，1979年9月27日出生，住河南省社旗县，系该公司员工。委托诉讼代理人：贾一飞，男，汉族，1990年3月9日出生，住河南省社旗县，系该公司员工。被告：向林，男，汉族，1986年12月25日出生，住河南省社旗县。被告：刘长林，男，汉族，1990年10月8日出生，住河南省社旗县。被告：高喜春，男，汉族，1977年2月7日出生，住河南省社旗县。原告重庆市中和农信小额贷款有限公司与被告向林、被告刘长林、被告高喜春借款合同纠纷一案，本院于2019年12月2日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告重庆市中和农信小额贷款有限公司法定代表人的委托诉讼代理人贾一飞、被告刘长林、被告高喜春到庭参加了诉讼，被告向林经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告向林、刘长林、高喜春偿还本金46216.18元，利息1487.06元，逾期利息304.41元（逾期利息暂计算至2019年11月7日，实际计算至被告给付之日），总计48007.65元；2、请求判令担保人高喜春对借款本息和逾期利息承担连带清偿责任；3、请求判令被告承担诉讼费用。事实和理由：原告与各被告于2019年7月11日签订《借款合同》，合同签订后原告如约支付借款。被告向林、被告刘长林和被告高喜春领取借款后从2019年9月14日起未按约定偿还借款，担保人也拒绝履行保证责任，经多次催收拒不还款，截止2019年11月7日尚欠借款本金46216.18元、利息1487.06元以及逾期利息304.41元，合计48007.65元（逾期利息暂计算至2019年11月7日，实际计算至被告给付之日）。现诉至法院，望判如所请。被告向林未答辩、未举证。被告刘长林辩称，诉状内容属实。合同上的签名是本人签的。当时是张凯需要借款找到原告公司杨大钊办理的，借款时是杨大钊找被告刘长林办理合同的。被告刘长林对借多少钱并不清楚，且借的款自己也没有使用，不应当由被告刘长林偿还。被告刘长林不清楚是否还过款。被告高喜春辩称，诉状内容属实。签字是其本人所签，当时是张凯让被告高喜春帮忙做的担保。原告围绕诉讼请求依法向本院提交以下证据：小额贷款申请表复印件一份、借贷合同复印件一份、确认书复印件一份、三被告身份证照片一张、三被告与原告工作人员留影照片一张、重庆金融工作办公室批复复印件一份、还款流水清单一份。本院组织当事人进行了证据质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的原告证据，本院认定如下：被告刘长林、被告高喜春对原告提交的小额贷款申请表、确认书和还款流水清单提出异议，认为小额贷款申请表第1页的基本信息不是其本人所写，认为确认书应给二被告各一份予以留存但未给，还表示对还款流水清单不知情。经本院审核，二被告对小额贷款申请表的第2页上的各自签名均予以认可，依法应推定二被告对该申请表内容知情，故二被告的异议不成立，对该证据的证据效力，本院予以认定；二被告认为确认书应给二被告各一份予以留存但未给，本院审查后认为，该确认书明确载明“以下为特别注意事项请详细阅读（签字即视为确认）”，二被告均在该确认书上签名，且对其签名予以认可，故能够证实二被告对该确认书内容予以认可，因此本院对该证据予以认定；对于还款流水清单，本院审核后认为，二被告虽提出异议，但并未提供相关证据予以反驳，因被告刘长林对本案借款、被告高喜春对为本案借款提供保证的基本事实予以认可，该还款流水清单证实了原告收到的还款情况，是确定违约开始时间且减少被告违约后还款责任的佐证，与本案具有关联性，故对该证据本院予以认定。被告向林经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对其质证权利的放弃，不利后果依法应由其自行承担。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年7月4日，被告向林、被告刘长林以购买机械设备为由，共同向原告重庆市中和农信小额贷款有限公司申请借款50000元，被告高喜春对该笔贷款提供担保。2019年7月4日，被告向林、被告刘长林和被告高喜春与原告重庆市中和农信小额贷款有限公司签订了《借贷合同》，约定：合同三方当事人“甲方（出借人）：重庆市中和农信小额贷款有限公司”、“乙方（借款人、共同借款人）：向林、刘长林”、“丙方（保证人）：高喜春”；甲方向乙方提供以下借款“借款金额：人民币伍万元整（50000.00）”、“借款期间：从2019-7-11到2020-7-14”、“借款利率：0.055%/日”；丙方的担保责任“丙方对乙方全部贷款的偿还和利息、逾期利息、违约金和实现债权的费用承担连带保证责任”、“保证期间自本合同约定的借款期间届满日的次日起二年”；违约处理“乙方未按期足额向甲方返还款项时，甲方有权向乙方收取逾期利息，逾期利息按逾期金额每日0.9‰收取”、“因乙方逾期造成甲方向乙方、丙方追讨因借款所发生的律师费、诉讼费及其他因追索而发生的一切费用，均由乙方和丙方承担”；“乙方发生下列任意一情况，甲方有权宣布借款提前到期并要求乙方按照本合同的约定立即履行返还借款本金及支付全部利息以及要求丙方按照本合同的约定立即履行连带保证责任；（1）乙方任何一期未按时或者足额偿还借款本金和当期利息的；……”“合同自乙方收到借款资金之日起生效”。2019年7月12日，原告依约发放了5万元贷款。贷款发放后，被告仅支付3783.82元本金、907.5元利息及8.44元罚息。此后，被告向林、被告刘长林未再按约定偿还借款，被告高喜春也未履行保证责任。本院认为，依法成立的合同，自成立时生效。各方当事人应当按照合同的约定全面履行合同义务。本案中，原告重庆市中和农信小额贷款有限公司与被告向林、被告刘长林及被告高喜春签订的《借贷合同》依法为有效合同，合同当事人应当按照约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告按约定履行了发放贷款的义务，但被告向林、被告刘长林未按借款合同约定及时向原告重庆市中和农信小额贷款有限公司支付本金及利息系违约行为，应当承担违约责任。因被告高喜春系本案借款合同的连带责任保证人，应对该笔贷款承担连带清偿责任。因此，原告要求被告向林、被告刘长林偿还借款下欠本金46216.18元及利息和罚息、被告高喜春对该笔贷款承担连带清偿责任的请求具有事实和法律依据，本院予以支持。担保人承担保证责任后，有权向债务人追偿。关于逾期利息的问题。依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款规定，借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。本案《借贷合同》中约定被告向林、被告刘长林违约支付的逾期利息“按逾期金额每日0.9‰收取”，已超过年利率24%，本院按照年利率24%计算逾期利息，对超过年利率24%的部分本院不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条之规定，判决如下：一、被告向林、被告刘长林于本判决生效后十日内偿还原告重庆市中和农信小额贷款有限公司借款本金46216.18元及利息、罚息（2019年9月14日至2020年7月14日期间按日息0.055％计算利息，2020年7月15日至贷款清偿完毕之日止按年息24%计算利息罚息）；二、被告高喜春对上述借款本金及利息、罚息承担连带清偿责任；三、驳回原告重庆市中和农信小额贷款有限公司其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1001元，由被告向林、被告刘长林、被告高喜春共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判长  马艺哲审判员  胡学朋审判员  韩 雪二〇二〇年四月二十六日书记员  栾梦佳