宁夏回族自治区灵武市人民法院   民事判决书   （2020）宁0181民初658号   原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司灵武市支行，住所地宁夏回族自治区灵武市。   法定代表人：包红涛，该支行行长。   委托诉讼代理人：赵连忠、赵蕾，宁夏迪通律师事务所律师。   被告：陶明，男，1960年4月15日出生，汉族，农民，住宁夏回族自治区灵武市。   被告：余秀芳，女，1960年7月23日出生，汉族，农民，住宁夏回族自治区灵武市。   被告：俞刚，男，1971年9月12日出生，汉族，农民，住宁夏回族自治区灵武市。   被告：杨学玲，女，1976年10月1日出生，汉族，农民，住宁夏回族自治区灵武市。   被告：余良，男，1967年1月19日出生，汉族，农民，住宁夏回族自治区灵武市。   被告：邓爱萍，女，1969年3月11日出生，汉族，农民，住宁夏回族自治区灵武市。   原告中国邮政储蓄银行股份有限公司灵武市支行（以下简称邮政灵武支行）与被告陶明、余秀芳、俞刚、杨学玲、余良、邓爱萍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月30日立案受理。本案依法适用简易程序于2020年4月21日公开开庭进行了审理。原告邮政灵武支行委托诉讼代理人赵蕾到庭参加了诉讼，被告陶明、余秀芳、俞刚、杨学玲、余良、邓爱萍经本院合法传票传唤，到期后无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告邮政灵武支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告陶明、余秀芳偿还原告借款本金57903.28元，支付利息及罚息6007.28元（暂计至起诉之日），合计63910.56元；利息及罚息实际计算至本金清偿之日止；2.判令被告俞刚、杨学玲、余良、邓爱萍对上述借款本息承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由各被告负担。事实和理由:2018年7月19日，六被告组成联保小组与原告签订了《小额贷款联保协议书》一份，约定各被告从2018年7月19日起至2020年7月19日止作为保证人对联保小组其他成员最高贷款本金余额不超过8万元借款提供连带责任担保，保证期限从借款之日起至借款到期日后二年。同日，被告陶明、余秀芳与原告签订了授信额度为8万元的《小额贷款额度借款合同》一份。次日，原告向被告陶明、余秀芳发放贷款6万元，双方约定借款年利率为10%，逾期罚息利率为13%，借款期限为12个月，自2018年7月20日起至2019年7月20日止，还款方式为阶段性等额本息。借款到期，截止2020年3月12日，被告尚欠原告借款本息共计63910.56元未偿还。为此，原告提出上述诉请。   被告陶明、余秀芳、俞刚、杨学玲、余良、邓爱萍未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状及证据材料。   本院经审理对事实认定如下：2018年7月19日被告俞刚、余良、陶明成立联保小组，三被告的配偶被告杨学玲、邓爱萍、余秀芳同意三被告作为联保小组成员而从事借款及（或）保证行为，并对协议项下的义务承担共同还款责任。协议约定自2018年7月19日起至2020年7月19日止，任一小组成员均可多次申请贷款，原告在单一借款人最高贷款本金余额不超过8万元内发放贷款。担保人之间对债务承担连带责任保证。同日，被告陶明以借款人身份、被告余秀芳以共同借款人身份与原告邮政灵武支行签订《小额贷款额度借款合同》。2018年7月20日经原告审核后向被告陶明发放贷款6万元，贷款期限为1年即2018年7月20日起至2019年7月20日止；贷款利率为年利率10%，逾期利率为13%。贷款到期后，截止2020年3月12日，被告陶明欠付原告借款本金57903.28元，欠付利息及罚息6007.28元，本息合计63910.56元未偿还及支付。被告俞刚、余良作为保证担保人，被告杨学玲、邓爱萍作为担保人的共同还款人亦未履行保证担保责任及还款责任。为此，原告提出上述诉请。   本院认为，合法的借贷关系受法律保护，债务应当清偿。原告邮政灵武支行与被告陶明、余秀芳之间的借贷关系明确，是双方当事人真实、自愿的意思表示，合法、有效。原告向被告陶明、余秀芳提供了借款，二被告应按约向原告偿还借款及支付利息。原告主张由被告陶明、余秀芳偿还下剩借款本金57903.28元，支付截止2020年3月12日欠付利息及罚息6007.28元的诉讼请求，符合事实及法律规定，本院予以支持；自2020年3月13日后的利息及罚息，应予调整为：以欠付本金57903.28元为基数，按逾期年利率13%，自2020年3月13日计付至本判决确定的给付之日止，予以支持；关于原告主张由被告俞刚、杨学玲、余良、邓爱萍承担保证责任的诉请，其中被告俞刚、余良以保证人的身份自愿为被告陶明、余秀芳向原告的贷款承担连带清偿责任；被告杨学玲、邓爱萍在《小额贷款联保协议书》中以被告俞刚、余良配偶的身份签字，虽未明确约定为保证人，但依据双方签订的《小额贷款联保协议书》第十二条约定，被告杨学玲、邓爱萍同意且自愿为涉案借款与被告俞刚、余良共同承担连带还款责任。综上，原告主张被告俞刚、杨学玲、余良、邓爱萍承担保证责任的诉请成立，本院予以支持。被告俞刚、杨学玲、余良、邓爱萍承担保证责任后，依法享有对被告陶明、余秀芳的追偿权；被告陶明、余秀芳、俞刚、杨学玲、余良、邓爱萍经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条第一款，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第二百零三条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下：   一、被告陶明、余秀芳于本判决生效后五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司灵武市支行借款57903.28元，支付利息及罚息6007.28元，本息合计63910.56元；以下剩借款本金57903.28元为基数，按年利率13%，支付利息自2020年3月13日至本判决确定的给付之日止；   二、被告俞刚、杨学玲、余良、邓爱萍对上述借款本息向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司灵武市支行承担连带清偿责任；   三、被告俞刚、杨学玲、余良、邓爱萍承担保证责任后即享有对被告陶明、余秀芳的追偿权；   四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司灵武市支行的其他诉讼请求。   被告陶明、余秀芳、俞刚、杨学玲、余良、邓爱萍如果不按上述指定的期间履行清偿义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费699元，由被告陶明、余秀芳、俞刚、杨学玲、余良、邓爱萍负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。   审 判  员       王亮     二〇二〇年四月二十一日     书  记  员            王玺   本案适用的法律条文：   《中华人民共和国合同法》   第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》   第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。   《中华人民共和国担保法》   第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。   第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。   连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。   第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。   第三十一条第一款保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。   第二百三十九条申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。   前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。   最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释   第二百零三条承担连带责任的当事人败诉的，应当共同负担诉讼费用。   《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》   第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。   按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。