贵州省贵阳市乌当区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0112民初93号原告：贵阳乌当富民村镇银行股份有限公司，住贵州省贵阳市乌当区北衙商务综合楼一楼，统一社会信用代码：91520100065751198M，组织机构代码：065751198。法定代表人：齐祖巢。委托代理人：杨宇，男，系该单位员工，代理权限：特别授权代理。被告：张彪，男，1985年8月13日出生，汉族，住贵州省贵阳市乌当区。被告：杨洪琼，女，1986年2月10日出生，汉族，住贵州省贵阳市乌当区。被告：文芳，女，1987年10月6日出生，土家族，住贵州省贵阳市乌当区。被告：游尚极，男，1985年3月28日出生，汉族，住贵州省贵阳市乌当区。原告贵阳乌当富民村镇银行股份有限公司（以下简称富民银行）诉被告张彪、杨洪琼、文芳、游尚极金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人杨宇、被告张彪到庭参加诉讼，被告杨洪琼、文芳、游尚极经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法作了缺席审判，现已审理终结。原告富民银行向本院提出请求：一、判令被告张彪偿还原告借款本金15154.36元及截止至2019年12月31日的欠付利罚息及复利12891.22元，合计28045.58元。并支付自2020年1月1日起以实际欠付本金为基数按合同约定标准计算至借款本金清偿之日止的利罚息，同时计算复利；二、判令被告杨洪琼、游尚极、文芳对上述债务承担连带责任保证；三、案件受理费、保全费、公告费由被告张彪、杨洪琼、游尚极、文芳承担。事实及理由，2016年9月13日，被告张彪作为借款人与原告富民银行作为贷款人签订《分期还款借款合同》（合同号：6681120160002354），约定原告向被告张彪发放贷款40000元用于借新还旧，贷款期限自2016年9月13日至2018年9月12日，贷款月利率为10.7‰，还款方式为等额本息，按月还款，结息日为每月的20日，借款人应在结息日向贷款人支付到期利息，借款人不能按期付息则自利息逾期之日起计收复利。被告张彪在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%，合同签订的同时被告杨洪琼、游尚极、文芳与原告签订了《保证函》为张彪的借款承担连带责任保证。截止至2019年12月31日，被告共计偿还款项31680.68元，尚欠本金15154.36元及欠付利罚息及复利12891.22元，合计28045.58元。因被告张彪未按约还本付息，被告杨洪琼、游尚极、文芳未履行连带保证义务，故请求法院判决上述请求。被告张彪辩称：对原告起诉的欠付本金数额无异议，但对起诉的利罚息及复利有异议。被告总共向原告借款40000元，本金还有15154.36元未还，原告诉请的利罚息过高，被告不同意。且期内利息被告已经结清，不存在复利问题，请求法院依法判决。被告杨洪琼、游尚极、文芳经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。亦未提交书面答辩意见。经审理查明，被告张彪和杨洪琼系夫妻，2016年9月13日，被告张彪作为借款人与原告富民银行签订《分期还款借款合同》，约定被告张彪向原告借款40000元用于借新还旧，贷款期限自2016年9月13日至2018年9月12日，贷款月利率为10.7‰，还款方式为等额本息，按月还款，结息日为每月的20日。借款人不能按期付息则自利息逾期之日起计收复利。贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%，如果借款人未按期偿还本金或支付利息，原告有权提前收回借款。合同签订的同时被告杨洪琼、游尚极、文芳与原告签订了《保证函》为张彪的借款承担连带责任保证。合同签订后，原告于2016年9月13日按约向被告张彪指定账户交付40000元贷款，被告张彪在《借款借据》签字捺印进行了确认。后被告张彪未按期还款，原告遂诉来本院请求如前述所求。原告提交的《张彪还款明细表》显示，张彪最后一笔还款的时间为2019年2月26日，至2019年2月26日欠款余额为15154.4元，表内（借期内）利息、表外（借期外）利息、表内（借期内）复息、表外（借期外）复息、当期利息均为0；原告提交的《柜面业务系统》显示，至2019年12月31日，张彪尚欠的借款本金为15154.36元，应收表内（借期内）利息、表内（借期内）复利为0，应收表外（借期外）利息8645.82元，应收表外（借期外）复利1537.46元，应收本期表外（借期外）利息2707.94元，应收的利息复利共计12891.22元。庭审中，双方因借期外产生的利息复利发生争议，被告认为至2019年12月31日，无论如何计算也不会有12891.22元利息和复利，原告对此也不能说明缘由。上述借款事实，有双方当事人陈述，有原告提供的《分期还款借款合同》、《保证函》、《借款借据》、《张彪还款明细表》、《柜面业务系统》打印业务凭证等证据在卷佐证。本院认为，原告与被告张彪签订的《分期还款借款合同》，与被告杨洪琼、游尚极、文芳签订《保证函》，是各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律法规的强制性规定，系有效合同。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，被告张彪未按约定还款，其行为已构成违约，应承担违约责任，双方约定的“罚息”实为逾期利息，故对原告要求被告张彪偿还借款本金及按约定罚息的诉请，本院予以支持。被告尚欠的借款本金双方无争议确定为15154.4元。双方争议的逾期利息，根据原告提交的《张彪还款明细表》，至2019年2月26日止，被告张彪只欠借款本金15154.4元，而原告提交的《柜面业务系统》显示至2019年12月31日止，被告张彪应付利息复利共计12891.22元，从2019年2月26日至2019年12月31日不到一年的时间，利罚息却高达借款本金的85％，原告提交的《柜面业务系统》显示的数据显然错误。因此，本院对原告提交《柜面业务系统》显示的数据不予采信。2019年2月26日后的利息应按双方约定的利率计算，至2019年2月26日借款期限已经届满，因此，2019年2月26日后的利息应按逾期利率计算，即应按双方约定的月利率10.7‰加收50%的罚息，按月利率16.05‰计算。双方约定的“复利”实为期内利息逾期所产生的利息，根据原告提供的“被告张彪还款明细表”，被告期内利息已经结清，所以不存在有期内利息逾期的情况，故对原告要求被告支付复利的诉请，本院不予支持。被告杨洪琼、游尚极、文芳与原告签订《保证函》，承诺为被告张彪的借款承担连带清偿责任。被告杨洪琼、游尚极、文芳为借款担保人，应对被告张彪的借款承担连带清偿责任，因此，原告要求被告杨洪琼、游尚极、文芳承担连带清偿责任的诉请，本院予以支持。被告杨洪琼、游尚极、文芳经本院传票传唤未到庭参加诉讼，亦未说明正当理由，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本案可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张彪在本判决生效之日起十日内归还原告贵阳乌当富民村镇银行股份有限公司借款本金15154.4元及利息，利息从2019年2月27日起以15154.4元为基数，按逾期月利率16.05‰计算至本息还清之日止；二、被告杨洪琼、游尚极、文芳对上述债务承担连带清偿责任。三、驳回原告贵阳乌当富民村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍计算之后的延迟履行期间的债务利息包括延迟履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息）。案件受理费501元，由原告贵阳乌当富民村镇银行股份有限公司负担187元，其余314元由被告张彪负担，被告杨洪琼、游尚极、文芳承担连带给付责任（案件受理费已由原告预交，履行时，被告张彪负担的部分、由被告方一并支付给原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  江洪二〇二〇年四月二十三日书记员  秦洒