江西省余干县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1127民初541号原告：中国银行股份有限公司余干支行，统一社会信用代码9136112776977710X4，住所：江西省上饶市余干县玉亭镇迎宾大道259号。法定代表人：丁全维，该支行行长。委托诉讼代理人：江书玲、李志坤，该支行员工，代理权限：代为提起诉讼、出庭；承认、变更或放弃诉讼请求；自行和解进行调解、提起上诉和反诉，代结诉讼费用、申请执行、签收法律文书。被告：叶国师，男，1982年07月13日出生，汉族，江西省余干县人，住江西省余干县。被告：汤含林，女，1981年12月07日出生，汉族，江西省万载县人，住江西省余干县。原告中国银行股份有限公司余干支行诉被告叶国师、汤含林金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月20日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司余干支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告一立即偿还原告信用卡透支款项合计人民币43953.13元（其中包括应收本金35994.13元、应收利息3192.18元、应收费用4766.82元，其中应收利息、应收利息暂计至2019年10月21日，此后应收利息、应收费用等按信用卡透支利率约定计至款项付清之日止）；2、依法对被告一的抵押物车辆赣Ｅ×××××确认享有优先受偿权；3、依法判定被告二对被告一的上述债务承担全程连带共同还款责任；4、本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年3月16日，被告一为了购买汽车向原告申请贷款8.7万元，贷款期限36期；2017年3月28日，被告一与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》；2017年3月22日，被告一与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，合约规定：信用卡透支利息按照日息万分之五计收，应收费用按照最低还款额未还部分的5%支付。原告经过严格审核，于2017年3月27日向被告发放卡号为62×××95信用卡一张，信用额度为0.6万元，但在还款过程中，借款人并未按时按约向原告归还信用卡透支款，截至2019年10月21日，被告累计逾期11期，共拖欠应收本金35994.13元，并产生应收利息3192.18元，应收费用4766.82元，合计人民币43953.13元。原告多次催讨未果。现原告为维护信贷资金安全，特具状起诉，请求人民法院依法判决，判如所请。被告叶国师辩称，关于借贷问题，我个人认为中国银行和汽车行共同谋划我的贷款问题，卡没到我手中，钱就被扣取，钱被扣的那一天才知道是信用卡贷款。被告汤含林未提供书面答辩意见。为证明自己主张，原告向本院提供以下证据：1、原告营业执照、负责人身份证明，证明：原告诉讼主体适格；2、二被告身份证复印件、结婚证复印件、户口本复印件，证明：二被告诉讼主体适格；3、《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》和信用卡信用合约（正反面），证明：被告一向原告申请信用卡汽车贷款额度为8.7万元；4、《共同还款承诺书》，证明：被告二是被告一共同借款人，共同履行还款义务；5、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》《车辆抵押登记信息表》，证明：被告一将赣Ｅ×××××抵押给原告；6、《分期付款计划查询表》，证明：被告一向原告申请的汽车贷款8.7万元已放款成功；7、《信用卡流水》《信用卡逾期客户清单》，证明：截至2019年10月21日被告一尚欠原告应收本金35994.13元、并产生应收利息3192.18元、应收费用4766.82元，合计人民币43953.13元。被告叶国师对原告提供证据的质证意见：我签字的时候合同上面是空白的，只有一栏甲方。《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》第四页是我签名，第五页抵押合同申请表也是我签的，抵押合同第十页的签名不是我签的，长城环球通信用卡申请表也是我本人签字。对原告所说的数字没意见，要求分期偿还，因为疫情导致偿还能力有限。被告叶国师、汤含林未向法庭提供证据。经审理查明，被告叶国师和汤含林系夫妻关系。2017年3月16日，被告叶国师为了购买汽车向原告申请贷款8.7万元，贷款期限36期；同日，被告汤含林为该笔借款出具了申请人配偶共同还款承诺函，愿意为叶国师该笔借款提供连带保证责任。2017年3月22日，被告叶国师与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，合约规定：信用卡透支利息按照日息万分之五计收，应收费用按照最低还款额未还部分的5%支付。原告经过严格审核，于2017年3月27日向被告叶国师发放卡号为62×××95信用卡一张。2017年3月27日，中国银行股份有限公司余干支行在江西省上饶市公安局交通警察支队，为被告叶国师所有的机动车登记编号为赣Ｅ×××××小型轿车办理了抵押登记。2017年3月28日，被告叶国师与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》后，原告依约发放了8.7万元贷款。被告叶国师在归还部分借款本息后未继续履行给付义务，截至2019年10月21日被告叶国师尚欠原告应收本金35994.13元、并产生应收利息3192.18元、应收费用4766.82元，合计人民币43953.13元。故原告诉至法院要求依法判令被告叶国师立即偿还原告信用卡透支款项合计人民币43953.13元（其中包括应收本金35994.13元、应收利息3192.18元、应收费用4766.82元，其中应收利息、应收利息暂计至2019年10月21日，此后应收利息、应收费用等按信用卡透支利率约定计至款项付清之日止）；依法对被告叶国师的抵押物车辆赣Ｅ×××××确认享有优先受偿权；依法判定被告汤含林对被告叶国师的上述债务承担全程连带共同还款责任；本案的诉讼费用由被告承担。在庭审过程中，被告叶国师对原告提供的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》第十页上签名有异议，但未在法庭规定时间内提出鉴定申请。本案事实有原告提供的营业执照（副本）、法定代表人身份证明书、中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同、保证函、抵押登记证明、账户明细、欠息单各一份以及原、被告的庭审陈述等证据予以证实。被告汤含林经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃质证和抗辩的权利。经审查，本院认为原告提供的证据来源、形式合法，内容真实，与本案待证事实具有关联，故本院确认其具有证明力，并作为定案的根据。本院认为，原告中国银行股份有限公司余干支行与被告叶国师签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，系双方的真实意思表示，内容未违反法律法规的禁止性规定，应属合法有效。原告依约发放借款，事实清楚，证据充分，被告叶国师理应及时履行还款义务。本案因被告叶国师违反合同约定，未及时履行自己的还款义务，原告依照合同约定起诉要求被告叶国师偿还借款本金及相应利息，合法有据，本院予以支持，但原告收取的利息、罚息及其他费用不得超过年利率24%。被告汤含林系被告叶国师的配偶，且对该笔借款出具了申请人配偶共同还款承诺函，愿意为叶国师该笔借款提供连带保证责任，故对原告要求被告汤含林对被告叶国师的上述债务承担全程连带共同还款责任的诉请，本院予以支持。原告与被告叶国师签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》对借款进行抵押担保并作抵押他项权利登记。本案中，因被告叶国师未按合同约定偿还借款本金及利息，已构成违约，应承担相应的抵押担保责任。故对原告请求被告叶国师所有的机动车登记编号为赣Ｅ×××××小型轿车承担抵押担保责任，并就抵押财产拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：一、被告叶国师、汤含林在本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司余干支行借款本金35994.13元及利息（利息、相关费用的计算依照双方签订的借款合同计算至款清之日止，利息及相关费用的总额不得超出年利率24%）；二、被告叶国师以自己所有的机动车登记编号为赣Ｅ×××××小型轿车承担抵押担保责任对上述第一判项承担抵押担保责任，原告中国银行股份有限公司余干支行享有对抵押财产拍卖、变卖并就所得价款优先受偿的权利。如不按期履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费899元，减半收取449.5元，由被告叶国师、汤含林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审判员  喻奇章二〇二〇年四月二十八日书记员  宋 静