江苏省太仓市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0585民初1118号 原告：江苏太仓农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省太仓市娄东街道上海东路198号，统一社会信用代码91320500770509807Q。 法定代表人：沈向东，该公司董事长。 委托诉讼代理人：张静，该公司特殊资产管理部员工。 被告：丁文高，男，汉族，1970年3月6日生，住江苏省太仓市。 被告：包文英，女，汉族，1971年12月20日生，住江苏省太仓市。 原告江苏太仓农村商业银行股份有限公司与被告丁文高、包文英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月10日受理后，依法适用简易程序，于2020年4月21日公开开庭进行了审理。原告江苏太仓农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人张静,被告丁文高到庭参加诉讼，被告包文英经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告江苏太仓农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令两被告归还原告借款本金349759.83元，罚息30348元（罚息暂计算至2019年10月20日，之后按照合同约定利率的1.5倍计算至欠款还清之日止）；2、判令对上述债务，原告有权以两被告抵押的房产折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；3、本案诉讼费由两被告共同承担。事实和理由：2016年10月12日，原、被告签订《最高额自然人借款担保合同》1份，约定贷款人根据借款人的申请，分次向被告丁文高发放借款，两被告以名下房产提供抵押担保。2017年11月7日，原告向被告丁文高发放借款35万元。借款到期后，被告未能按约还款，构成违约。为维护原告的合法权益，请求法院依法判决。 被告丁文高辩称，对借款金额没有意见，我现在经济比较困难，无法一次性还清，希望与原告协商分期归还，分期时间长一点，每个月工资卡上还掉点，直至还清。 被告包文英未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对当事人提供的证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下： 一、借款合同、担保合同的订立 2016年10月12日，江苏太仓农村商业银行股份有限公司华夏支行（贷款人，以下简称农商行华夏支行）与被告丁文高（借款人、抵押人）、包文英（抵押人）签订《最高额自然人借款担保合同》【合同编号：2016年（华夏）借字第XX号】1份。合同约定，被告丁文高向原告申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的可能，分次向借款人发放借款。担保人自愿为借款人自2016年10月12日起至2018年10月12日止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过82万元的借款提供最高额担保。合同还对借款利率、还款方式、逾期罚息、违约责任等进行了约定。 合同另约定，本合同的担保方式为抵押担保。抵押财产为，夹层829。抵押担保的全部债权余额为人民币82万元。担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、律师费、抵押财产处置费等贷款人实现债权的费用。 二、抵押权的设立 2016年11月7日，被告丁文高、包文英名下位于，夹层829依法办理了抵押登记，不动产登记证明编号：苏（2016）太仓市不动产证明第XXX号，担保债权数额82万元，抵押权人为农商行华夏支行。 三、借款的发放 原告于2017年11月7日向被告丁文高发放借款35万元，归还日期为2018年10月12日，执行年利率6.85%，还款方式为按月付息，到期还本。 四、借款的偿还 被告丁文高自2017年11月21日开始还款，2018年1月21日起出现逾期还款，2018年10月12日借款到期后，未能归还全部本息。被告丁文高于2018年12月29日还本99.12元后，至今未再还款。截至2019年10月20日，被告丁文高结欠原告贷款本金349759.83元、罚息(本金逾期利息）30348元，本息合计380107.83元。 五、当事人间关系 被告丁文高、包文英于1992年3月21日登记结婚。2016年9月30日，两被告向原告出具《承担连带清偿贷款责任承诺书》，愿意以家庭财产对上述35万元借款承担无限连带清偿责任。被告包文英在连带责任人处签字。 本院对各当事人之间存在的法律关系分析认定如下： 一、关于金融借款合同 两被告与农商行华夏支行签订的《最高额自然人借款担保合同》合法有效，双方均应按约履行。被告丁文高未能按照约定履行偿还借款本息的义务，构成违约，贷款人有权要求被告按照合同的约定承担相应的违约责任。农商行华夏支行系原告的下属分支机构，由原告作为诉讼主体行使相应的权利，不违反法律规定。原告主张的借款本金、罚息符合合同约定，本院予以支持。 被告包文英与被告丁文高借款时系夫妻关系，被告包文英在合同抵押人处签字，表明其对该借款是知晓的，借款具有共同的意思表示，依法应认定为夫妻共同债务，故被告包文英应承担共同还款的责任。 二、关于担保合同 两被告与农商行华夏支行签订的《最高额自然人借款担保合同》合法有效，合同约定，两被告自愿以其享有合法所有权或处分权的房产为原告的债权设立最高额抵押，如被告不能履行到期债务，原告有权就抵押物通过折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。 综上，被告包文英经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，依法应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告丁文高、包文英于本判决生效之日起10日内支付原告江苏太仓农村商业银行股份有限公司借款本金349759.83元、罚息30348元，本息合计380107.83元（罚息计算至2019年10月20日，之后按照合同约定利率的1.5倍计算至本金还清之日止）。 二、如两被告到期未能履行上述债务，原告有权就两被告名下位于，夹层XX（不动产登记证明编号：苏（2016）太仓市不动产证明第XXX号）的房产在最高额抵押范围内折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7082元，减半收取3541元，诉讼保全费2520元，合计6061元，由被告丁文高、包文英共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。 审判员 龚 健 二○二○年四月二十六日 书记员 徐晓青 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活所需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。