福建省上杭县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0823民初634号 原告：福建上杭农村商业银行股份有限公司，住所地：上杭县，统一社会信用代码91350800557577704Ｘ。 法定代表人：廖桥生，职务：董事长。 委托诉讼代理人：罗华琼女，汉族，系福建上杭农村商业银行股份有限公司员工，住上杭县。 被告：陈海洪,男，1989年1月2日出生，汉族，居民，住龙岩市永定区。 原告福建上杭农村商业银行股份有限公司（以下简称上杭农商行）与被告陈海洪信用卡纠纷一案，本院于2020年3月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告上杭农商行的委托诉讼代理人罗华琼到庭参加诉讼，被告陈海洪经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 上杭农商行向本院提出诉讼请求：1、请求判令陈海洪立即归还福万通普惠金融卡（以下简称普惠金融卡）尚欠的透支本金49984.41元，并支付该普惠金融卡截至2020年2月22日止结欠的利息8913.71元、违约金4749.86元、年费200元，以及该普惠金融卡从2020年2月23日起至清偿日止以本金49984.41元为基数按月利率9.75‰计算的利息及每月按合同约定的每期最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金。2、请求判令陈海洪承担本案的全部诉讼费用及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费等）。事实与理由：2017年5月25日，陈海洪向原告申请普惠金融卡，申请信用额度5万元，经原告审核同意，陈海洪申得信用额度为5万元的普惠金融卡1张（卡号：62×××05），授信期限为3年，卡片授信到期日为2020年6月1日。原告与陈海洪签订了普惠金融卡领用合约，同时陈海洪向原告书面确认愿意遵守普惠金融卡领用合约各项规则，根据领用合约的规定，持卡人可在授信额度内随用随还，使用普惠金融卡预借现金、消费、转账均不受免息期，透支利息按日计收、按月结息（执行月利率10.5‰，之后月利率于2018年3月23日起降为9.75‰），结息日为每月22日，该日为该期账单日，持卡人应在该期账单日起25日内归还该期利息、费用等，年费标准为200元／年，持卡人应在每期到期还款日前归还透支本金产生的利息、费用等，并根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在每期到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。领用合约同时约定，若持卡人超过到期还款日未偿还透支款项的，原告有权依法向持卡人催收且有权要求持卡人全额偿还所欠款项。从2017年6月14日起至2018年10月3日止，陈海洪使用上述普惠金融卡累计透支本金50698.84元，累计归还8721.39元（其中归还本金709.52元，利息7359.83元，违约金252.04元、年费400元），故至2018年10月3日止该普惠金融卡仍结欠本金49989.32元，按照约定陈海洪应在2018年10月17日前支付该普惠金融卡在2018年9月22日结出的利息503.55元，但其并未依约付息，故该普惠金融卡于2018年10月17日出现逾期，逾期后陈海洪仅归还本金4.91元及支付利息5.23元，其余款项则拖欠至今。故至起诉日止，该普惠金融卡仍结欠本金为49984.41元，利息满额交至2018年8月22日，年费仅交至2018年。为维护集体财产权益，特向贵院起诉。 陈海洪未作答辩。 上杭农商行围绕诉讼请求向本院提供了陈海洪签字的福万通普惠金融贷记卡申请表、领用合约、陈海洪的身份证，陈海洪贷记卡明细账、结欠借款本金及利息截图。陈海洪未提出质证意见。 本院经审查，对上述证据的真实性予以认定，可以作为认定本案事实的依据。 根据上述有效证据，结合当事人在法庭上的陈述，可认定以下事实：2017年5月25日，陈海洪向上杭农商行申请普惠金融卡，申请信用额度5万元，经上杭农商行审核同意，陈海洪申得信用额度为5万元的普惠金融卡1张（卡号：62×××05），授信期限为3年，卡片授信到期日为2020年6月1日。同日，上杭农商行与陈海洪签订了普惠金融卡领用合约，同时陈海洪向上杭农商行书面确认愿意遵守领用合约各项规则。从2017年6月14日起至2018年10月3日止，陈海洪使用上述普惠金融卡累计透支本金50698.84元，累计归还8721.39元（其中归还本金709.52元，利息7359.83元，违约金252.04元、年费400元）。至2018年10月3日止该普惠金融卡仍结欠本金49989.32元，逾期后陈海洪仅归还本金4.91元及支付利息5.23元，其余款项则拖欠至今。后经上杭农商行的工作人员多次向陈海洪催要未果，上杭农商行于2020年3月18日诉至本院。 本院认为，上杭农商行与陈海洪签订的《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡申请表》及其所附《福万通普惠金融贷记卡领用合约》是双方当事人的真实意思表示，对双方当事人具有约束力。合同签订后，上杭农商行按约定向陈海洪发放了福万通普惠金融贷记卡。2018年10月17日起，陈海洪未按约定还款和支付利息。截止2020年2月22日止，该贷记卡仍结欠本金49,984.41元，以及该贷记卡尚结欠的利息、违约金、年费等款项，有事实和法律依据，应予以支持。陈海洪至今未归还透支本息，属违约行为，应当承担限期清偿的违约责任。上杭农商行要求陈海洪归还借款本金49,984.41元，并支付该普惠金融卡截至2020年2月22日止结欠的利息8,913.71元、违约金4,749.86元、年费200元，以及该普惠金融卡从2020年2月23日起至清偿日止以本金49,984.41元为基数按月利率9.75‰计算的利息及每月按合同约定的每期最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金，符合法律规定，本院予以支持。但若其主张的透支利息和违约金、年费三项之和未超过年利率24%的，应按领用合约的约定计算透支利息和违约金、年费；如透支利息和违约金、年费三项之和超过年利率24%的，则透支利息和违约金、年费三项之和应以年利率24%计算。 陈海洪经本院传票传唤未到庭参加诉讼，依法可以缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 陈海洪应在本判决生效后十日内归还福建上杭农村商业银行股份有限公司福万通普惠金融卡透支所产生的本金49,984.41元，并支付该普惠金融卡截至2020年2月22日止结欠的利息8,913.71元、违约金4,749.86元、年费200元，以及该普惠金融卡从2020年2月23日起至清偿日止以本金49,984.41元为基数按月利率9.75‰计算的利息及每月按合同约定的每期最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金。 上述款项如透支利息、违约金、年费三项之和未超出年利率24%的，以双方签订的《福万通普惠金融贷记卡领用合约》的约定计算透支利息、违约金、年费；如透支利息、违约金、年费三项之和超出年利率24%的，以年利率24%进行计算。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,779元，适用简易程序减半收取889.5元，由陈海洪负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  何 东 二〇二〇年四月十四日 代理书记员  范秀玲 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。