福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初1549号 原告：中国光大银行股份有限公司漳州分行，住所地福建省漳州市芗城区。 主要负责人：倪政权，该分行行长。 委托诉讼代理人：蔡颖瑜，福建闽仁律师事务所律师。 委托诉讼代理人：胡阿娜，福建闽仁律师事务所律师。 被告：林松炯，男，1981年3月27日出生，汉族，住福建省漳浦县，现住漳浦县。 被告：陈阿蓉，女，1982年4月24日出生，汉族，住福建省漳浦县，现住漳浦县。 委托诉讼代理人：林松炯，男，系陈阿蓉的丈夫。 原告中国光大银行股份有限公司漳州分行（以下简称光大漳州分行）与被告林松炯、被告陈阿蓉金融借款合同纠纷一案中，本院于2020年2月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告光大漳州分行的委托诉讼代理人胡阿娜、被告林松炯、被告陈阿蓉的委托诉讼代理人林松炯均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 光大漳州分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令林松炯、陈阿蓉共同偿还光大漳州分行贷款本金980000元，并从逾期之日（即2019年7月20日）起至实际还清款项之日止按照《个人贷款合同》（合同编号37701816000901）的约定计付利息、罚息和复利；2、请求判令林松炯、陈阿蓉立即赔偿光大漳州分行支出的律师代理费15279元；3、请求判令光大漳州分行对林松炯、陈阿蓉提供抵押物（坐落于漳浦县的拍卖、变卖所得款享有优先受偿权；4、本案的诉讼费、保全费由林松炯、陈阿蓉负担。事实与理由：林松炯与陈阿蓉系夫妻关系。2018年8月10日，林松炯因购买布、纤维棒等材料需要，与中国光大银行股份有限公司漳州支行（以下简称光大漳州支行）签署《助业“房抵快贷”申请暨面谈记录表》，向光大漳州支行申请贷款，并以漳浦县绥安镇金浦大道西侧漳浦新都城市广场8号楼2503号房产作为抵押。同日，陈阿蓉作为林松炯的配偶及抵押物共有人，签署了《借款申请人及配偶的声明及承诺》、《抵押人及共有人声明及承诺》，明确对林松炯申请贷款并以前述房产为担保一事完全知晓，完全同意其上述借款及提供担保的行为，并承诺与林松炯共同承担还款义务，如借款人不能履行贷款合同，光大漳州支行可依法处置抵押物。2018年10月10日，光大漳州支行与林松炯签订了一份《个人贷款授信额度合同》【合同编号：37701817000054】，约定：光大漳州支行同意给予林松炯助业房抵快贷贷款授信，授信额度为人民币玖拾捌万元整；授信期限自借款人满足贷款授信额度启用条件之日起36月。为担保林松炯按期偿还其在合同项下的贷款本息和其他应付款项，林松炯、陈阿蓉自愿按合同第五章规定将其享有合法所有权和处分权的抵押物以贷款人认可的价值人民币为壹佰肆拾壹万叁仟元整向贷款人提供最高抵押额为人民币玖拾捌万元整的最高额抵押，抵押物即合同附件1《抵押物品清单》列明的坐落于漳浦县不动产权第0006440号；房屋建筑面积219.96㎡】；抵押担保的范围包括本合同以及基于本合同发生的具体贷款合同项下的贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和其他应付款项。授信项下贷款一旦发生逾期，贷款人有权终止授信，并要求借款人提前清偿授信项下所有债务。如授信项下任一单笔贷款连续3期未归还贷款本息，授信额度即失效，借款人不得使用剩余的授信额度，贷款人有权对抵押物采取必要的措施。同年10月31日，光大漳州支行与林松炯签订了一份《个人贷款合同》【合同编号：37701816000901】，约定：借款人已于2018年10月10日签订了合同编号为37701817000054的《中国光大银行个人贷款授信额度合同》，现借款人向贷款人申请实际提用该《额度合同》项下的额度金额。贷款人同意向借款人发放房抵快贷贷款，贷款用途为购买布、纤维棒等材料；贷款金额为人民币玖拾捌万元整，贷款期限为12个月，即自2018年10月31日起至2019年10月31日止。贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.35%上浮80%执行，首期执行贷款年利率为7.83%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。贷款还款方式为按月还息，按年等本金还款。借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）；有权宣布行使或实现有关贷款的任何担保权利，包括但不限于依法处分抵押物或质押物。如借款人未按合同约定期限归还本金或利息的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。2018年10月31日，光大漳州支行依约将贷款98万元整发放至被告指定账户内，但林松炯从2019年7月20日起开始未按期偿还利息。截至2019年12月21日，林松炯尚欠贷款本金人民币980000元，结欠利息、罚息、复利合计人民币38591.99元，其行为已构成违约。2019年10月30日，中国光大银行股份有限公司漳州支行升格并更名为中国光大银行股份有限公司漳州分行。因此，光大漳州分行特具状起诉，望贵院判如所请。 林松炯、陈阿蓉辩称，在逾期发生后，被告也积极的和光大漳州分行协商处理，想通过出售名下房产的方式来清偿债务，但目前该房产尚未售出。被告对本案的借款事实没有异议，光大漳州分行起诉除要求偿还本金外，还要求被告承担利息、罚息、复利、保全费、律师费、诉讼费，希望除本金外的上述费用能给予减免。 本案经审理认定事实如下： 1、2018年8月10日，陈阿蓉在《助业“房抵快贷”申请暨面谈记录表》中签名确认，其做为借款人林松炯的配偶，对林松炯向光大漳州支行申请并以漳浦县绥安镇金浦大道西侧漳浦新都城市广场8号楼2503号为担保一事完全知晓，承诺完全同意借款申请人上述借款及提供担保的行为，承诺与借款申请人共同承担该笔借款的偿还义务。 2、2018年10月10日，光大漳州支行与借款人林松炯、抵押物共有人陈阿蓉签订一份编号为37701817000054的《个人贷款授信额度合同》（含附表《关于授信细节的约定》及附件《抵押物品清单》），约定：光大漳州支行同意给予林松炯房抵快贷贷款授信，授信额度为980000元，授信期限为借款人满足授信额度启用条件之日起36月；林松炯提用的授信额度项下的每笔贷款所适用的利率以该笔贷款的贷款借据中所确定的利率为准；光大漳州支行有权按照贷款合同约定对本合同项下每笔贷款的逾期贷款收取罚息，有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；林松炯未按时足额还款即构成本合同项下违约事件；为担保林松炯按期偿还其在本合同项下的贷款本息和其他应付款项，各方同意采用如下担保方式：（1）抵押担保。林松炯、陈阿蓉自愿按合同第五章的规定将其享有合法所有权和处分权的抵押物以价值为1413000元向光大漳州支行提供最高抵押额为980000元的最高额抵押。抵押物为址在漳浦县不动产权第0006440号］。一旦发生任何违约事件，光大漳州支行有权以其认为合适的方式依法实施和实现本合同项下所设立的抵押权，包括直接变卖、拍卖本合同项下的抵押物，或协商讲抵押物折价清偿债务或请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。在该合同签章落款部分，林松炯于“借款人”及“抵押人”处签名及按捺指印，陈阿蓉于“抵押物共有人”处签名及按捺指印。2018年10月19日，光大漳州支行依法办理抵押登记，并取得闽（2018）漳浦县不动产证明第00105066号不动产登记证明。 3、2018年10月31日，光大漳州支行与林松炯签订一份编号为37701816000901的《个人贷款合同》（含附表《关于贷款细节的约定》），约定：借款人与贷款人已于2018年10月10日签订了合同编号为37701817000054的《中国光大银行个人贷款授信额度合同》，现借款人向贷款人申请实际提用该《额度合同》项下的额度金额。贷款用途为购买布、纤维棒等材料，本合同项下贷款金额为980000元，贷款期限为12个月，即自2018年10月31日起至2019年10月31日止；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.35%上浮80%执行，首期执行贷款年利率为7.83%；若借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；借款人选择自由贷的方式偿还贷款本息。本合同项下贷款按月付息、按年还本的方式偿还；借款人应承担贷款人实现债权所需的所有费用支出，包括但不限于公证费、查询费、诉讼费、律师费、差旅费等费用。 4、2018年10月31日，光大漳州支行根据编号为37701816000901《个人贷款合同》的约定，向林松炯发放贷款本金980000元。其后，林松炯依约向光大漳州支行支付数期利息，但从2019年7月20日开始，林松炯其未能依约足额归还贷款利息。截至2019年12月21日，林松炯尚欠光大漳州分行贷款本金980000元及合同约定的利息、罚息、复利未归还。 5、2019年10月30日，中国银行保险监督管理委员会福建监督局以闽银保监复（2019）427号发文《福建银保监局关于广大银行漳州支行升格的批复》（摘要）：同意中国光大银行股份有限公司漳州支行升格并更名为中国光大银行股份有限公司漳州分行。 6、2020年2月12日，光大漳州分行与福建闽仁律师事务所签订一份《委托代理合同》，约定（摘要）：光大漳州分行因本案金融借款合同纠纷一案委托福建闽仁律师事务所，福建闽仁律师事务所指派蔡颖瑜、胡阿娜律师作为本案承办律师，律师费暂按本案诉讼标的1018591.99元的1.5%计算即15279元，最终应当按光大漳州分行实际收回款项的1.5%计算律师费，律师费分三期支付，本合同签订之日起十五日内支付第一期20%律师费即3055.8元；本案判决生效进入执行程序后，光大漳州分行取得终结本次执行裁定或其他经其认可的执行文书之日起十五日内支付第二期30%律师费即4583.7元（若本案败诉，则本期律师费不支付）；本案法院执行终结后，双方按光大漳州分行实际收回款项的50%进行结算，支付第三期律师费（应扣减已支付的前两期律师费，若实际收回款项的50%不足前两期律师费之和的，光大漳州分行不再支付律师费，已收取的律师费也不退还）。 7、光大漳州分行因本案纠纷，于2020年2月27日诉至本院。 8、诉讼中，根据光大漳州分行提出的财产保全申请，本院依法作出（2020）闽0602民初1549号民事裁定书，查封被申请人林松炯、被申请人陈阿蓉名下价值相当于1033870.99元的财产。 以上事实有原告提供的《助业“房抵快贷”申请暨面谈记录表》、《个人贷款授信额度合同》、《个人贷款合同》、《不动产登记证明》、贷款借据、结婚证、委托代理合同及原、被告的庭审陈述等为据。本院对原告提供的证据的真实性、合法性、关联性予以确认。 本院认为，光大漳州分行与林松炯、陈阿蓉签订的《个人贷款授信额度合同》及与林松炯签订的《个人贷款合同》系各方当事人的真实意思表示，且不存在违反法律、行政法规禁止性规定的情形，合法有效，各方当事人均应依照合同的约定全面履行自己的义务。光大漳州分行已实际履行了发放贷款的义务，林松炯应依照合同约定履行还本付息义务。现本案贷款的贷款期限已经届满，林松炯未依约还本付息，已构成违约，应承担相应的违约责任，按双方合同约定支付相应的利息、罚息、复利。故林松炯、陈阿蓉应当偿还光大漳州分行贷款本金980000元，并自2019年7月20日起至实际还清款项之日止按合同约定继续计付的利息、罚息及复利（但利息、罚息、复利等合计金额不得超过年利率24%）。关于律师费，依照委托代理合同的约定，本案律师费采取分期付款的方式，第二期、第三期律师费实为风险代理收费，该两期律师费用的金额与本案光大漳州分行胜诉与否、执行款项到位与否紧密相关，且尚未实际发生，对于首期律师费光大漳州分行也未提供证据证明已实际发生，故本案的律师费可待实际发生后另行主张。林松炯、陈阿蓉自愿对上述债务提供址在漳浦县绥安镇金浦大道西侧漳浦新都城市广场8号楼2503号的房产为最高额抵押担保，并依法办理了抵押登记，该抵押关系合法有效，故光大漳州分行对林松炯、陈阿蓉提供的址在漳浦县绥安镇金浦大道西侧漳浦新都城市广场8号楼2503号第抵押物拍卖、变卖所得价款在合同约定的最高额980000元内享有优先受偿权[抵押物以闽（2018）漳浦县不动产证明第00105066号不动产登记证明载明的范围为准]。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条规定，判决如下： 一、被告林松炯、被告陈阿蓉应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国光大银行股份有限公司漳州分行贷款本金980000元，并自2019年7月20日起至实际还清款项之日止按合同约定继续计付的利息、罚息及复利（但利息、罚息、复利等合计金额不得超过年利率24%）； 二、原告中国光大银行股份有限公司漳州分行对被告林松炯、被告陈阿蓉提供的址在漳浦县绥安镇金浦大道西侧漳浦新都城市广场8号楼2503号的房产拍卖、变卖所得价款在合同约定的最高额980000元内享有优先受偿权[抵押物以闽（2018）漳浦县不动产证明第00105066号不动产登记证明载明的范围为准]; 三、驳回原告中国光大银行股份有限公司漳州分行的其他诉讼请求。 若被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费14104.8元，减半收取7052.4元，财产保全费5000元，合计12052.4元，由被告林松炯、被告陈阿蓉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审判员 曾陈斌    二〇二〇年四月九日 法官助理梁玉婷 书记员曾雅静 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 《中华人民共和国担保法》 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。