文书内容重庆市铜梁区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0151民初790号原告：中国银行股份有限公司重庆铜梁支行，住所地重庆市铜梁区巴川街道办事处建设路2号，统一社会信用代码91500224903733395R。负责人：朱能富，行长。委托诉讼代理人：何跃才，男，该行员工，汉族，重庆市铜梁区人，住重庆市铜梁区。被告：金小燕，女，汉族，1981年1月24日出生，重庆市铜梁区人，住重庆市铜梁区。原告中国银行股份有限公司重庆铜梁支行(以下简称“中行铜梁支行”)与被告金小燕信用卡纠纷一案，本院于2020年2月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。中行铜梁支行的委托诉讼代理人何跃才到庭参加诉讼，金小燕经本院合法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中行铜梁支行向本院提出诉讼请求：一、判决金小燕立即偿还和支付信用卡xxxxxxxxxxxx9504欠款4337.07元，其中本金3630元、利息305.79元、还款违约金401.28元;信用卡xxxxxxxxxxxx3539欠款52755.77元，其中本金40889.96元、利息4697.81元、还款违约金7168元，两卡共欠57092.84元;二、判决金小燕支付自2019年3月1日起至欠款还清日止，分别以所欠本金3630元和40889.96元为基数，以日利率万分之五计付利息;三、本案诉讼、执行费用等全部由金小燕承担。事实与理由：金小燕本系中行铜梁支行代发薪客户，2014年5月21日，金小燕提供在中行铜梁支行的银行代发薪流水作为财力证明，并填写中国银行长城环球通信用卡申请表，在认真阅读了《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，并手写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守信用合约的各项规则”后，2014年6月18日成功申请了两张信用卡，其中一张“温泉信用卡”，卡号为xxxxxxxxxxxx19504，另一张是“长城银联白金卡”xxxxxxxxxxxx3539两张卡的信用额度均为15000元。以上两张卡先后于2016年4月14日和2017年10月22日激活启用后，金小燕经常在常规额度范围内顶额消费，2018年6月7日还致电中国银行的客服电话4006695566将其白金卡增额使用，由于期间能按时还款，中行铜梁支行则同意其增额请求，将额度49400元。金小燕在出现还款压力时，还致电客服电话4006695566陆续将部分消费进行分期付款，不过一度尚能履约还款。但温泉卡从2018年2月10日开始出现还款违约的情况，接着2018年7月10日白金卡也出现违约还款的情况，之后从2018年10月起就停止还款。催收人员立即启动催收程序，金小燕电话能打通，但其总是拒接，甚至将中行铜梁支行的催收电话设置为骚扰电话禁止呼入，中行铜梁支行的催收人按其预留家庭地址上门却找不到人，邻居说在外地打工。金小燕从开始逾期至今，已1年多未履行还款付息义务，违背了双方签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定，截至2019年2月28日，金小燕两张信用卡累计欠款57092.84元，其中一张温泉卡xxxxxxxxxxxx9504欠款4337.07元，其中本金3630元、利息305.79元、还款违约金401.28元;另一张白金信用卡xxxxxxxxxxxx3539欠款52755.77元，其中本金40889.96元、利息4697.81元、还款违约金7168元，金小燕应当为此承担偿还责任，并自2019年3月1日起至欠款还清日止，分别以所欠本金3630元和40889.96元为基数，以日利率万分之五计付利息。为维护中行铜梁支行的合法权益，打造公平、正义的用卡环境，特诉请法院，要求金小燕立即偿还欠款，支持中行铜梁支行的诉讼请求。金小燕未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2014年5月21日，金小燕向中行铜梁支行提交《长城环球通系列信用卡申请表》，申请表上有金小燕亲笔书写的“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守信用合约的各项规则”，并在申请人栏签名确认。同时，《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：“……第三条利息和收费1.除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日(含，遇节假日不顺延，下同)止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息……中国银行长城环球通系列信用卡收费表约定透支利息：日息万分之五，按月计收复利（年费、滞纳金除外）；10元及以内免收利息。”经中行铜梁支行审核批准后，金小燕成功申请到两张信用卡，其中，一张卡号为xxxxxxxxxxxx9504的信用卡，于2016年4月14日激活启用。该卡从2018年2月10日起，金小燕开始出现还款违约的情况，截至2019年2月28日，该卡欠款4337.07元，其中本金3630元、利息305.79元、还款违约金401.28元。另一张卡号为xxxxxxxxxxxx3539的信用卡，于2017年10月22日激活启用。金小燕不但在常规额度范围内多次顶额使用，也曾致电中国银行的客服电话申请临时增额使用，由于在该期间金小燕能按时还款，中行铜梁支行同意其增额请求。于2018年6月7日，该卡的信用额度已增至49400元。从2018年7月10日起，金小燕开始出现还款违约的情况，截至2019年2月28日，该卡欠款52755.77元，其中本金40889.96元、利息4697.81元、还款违约金7168元。上述事实，有中行铜梁支行的当庭陈述及其举示的中国银行长城环球通系列信用卡申请表、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、中银信用卡批准审批表、签字照片一张、增额记录、存款历史交易明细清单、信用卡交易流水两份等证据在案，这些证据的真实性、合法性、关联性均经庭审质证和本院审查，可以作为本案认定事实的依据。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。金小燕向中行铜梁支行申请办理信用卡，并同意遵守领用合约的各项约定，中行铜梁支行向金小燕核发了信用卡，双方之间形成了信用卡使用的借款合同关系，该行为不违反法律法规强制性规定，系双方当事人的真实意思表示，合法有效。金小燕应按照合约的约定及时、足额偿还透支款本息，现金小燕透支使用后没有及时还款，已构成违约，应当承担相应的违约责任。金小燕经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃陈述抗辩权，本院依法采信中行铜梁支行关于截至2019年2月28日，金小燕的卡号为xxxxxxxxxxxx9504的信用卡欠本金3630元、利息305.79元；卡号为xxxxxxxxxxxx3539的信用卡欠本金40889.96元、利息4697.81元的陈述。领用合约约定利息按日息万分之五计算，本院支持中行铜梁支行要求金小燕偿还xxxxxxxxxxxx9504信用卡透支本金本金3630元、利息305.79元；偿还xxxxxxxxxxxx3539的信用卡透支本金40889.96元、利息4697.81元；以及自2019年3月1日起至欠款还清日止，分别以本金3630元和本金40889.96元为基数按日利率万分之五计算利息的诉讼请求。关于还款违约金的问题。《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》(2017年1月1日实施)第三项规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金。”中行铜梁支行未举示证据证明双方对违约金进行了协商约定，故对中行铜梁支行要求金小燕支付滞纳金（还款违约金）的诉讼请求，本院不予支持。关于中行铜梁支行要求金小燕承担执行费的诉讼请求，因该费用中行铜梁支行未提交相关证据证明已实际产生，故对该诉请本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、金小燕于本判决生效之日起五日内偿还中国银行股份有限公司重庆铜梁支行卡号为xxxxxxxxxxxx9504信用卡透支本金3630元、利息305.79元，共计3935.79元；并支付以该卡透支本金3630元为基数，自2019年3月1日起以日利率万分之五计算至付清之日止的利息；二、金小燕于本判决生效之日起五日内偿还中国银行股份有限公司重庆铜梁支行卡号为xxxxxxxxxxxx3539信用卡透支本金40889.96元、利息4697.81元，共计45587.77元；并支付以该卡透支本金40889.96元为基数，自2019年3月1日起以日利率万分之五计算至付清之日止的利息；三、驳回中国银行股份有限公司重庆铜梁支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取613元，由金小燕负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  唐 静二〇二〇年四月二十二日法官助理  李秀惠书 记 员  王莹艳