四川省剑阁县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0823民初2071号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。 法定代表人：孙建平，董事长。 委托诉讼代理人：张莉，四川秦兴律师事务所律师。 被告：郑国勇，男，1980年11月21日出生，汉族，住四川省剑阁县。 被告：鲁秀华，女，1980年2月2日出生，汉族，住四川省剑阁县。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告郑国勇、鲁秀华保证保险合同纠纷一案，本院于2019年11月7日立案后，依法适用简易程序进行审理。后因被告郑国勇、鲁秀华以其他方式无法送达，本院依法裁定转为普通程序于2020年4月29日公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人张莉到庭参加了诉讼。被告郑国勇、鲁秀华经公告传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安保险公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告代偿款28753.95元（其中代偿本金28144.60元、代偿逾期利息529.25元、逾期罚息80.10元）；2.判令被告支付逾期保费3774.00元、违约金6900.95元和自2019年10月16日起至实际清偿之日止所发生的违约金；3.判令被告支付律师费1200.00元；4.本案的诉讼费及保全费由被告承担。事实及理由：2016年10月24日，被告郑国勇与重庆金安小额贷款有限公司签订《借款合同》，约定贷款60000.00元，贷款期限36个月，利息为浮动利率，等额本息还款。同时，原告与被告郑国勇签订保险合同，约定原告为被告的上述贷款承担保证担保责任，当投保人拖欠任一期贷款达到80天未还，则原告依据保险合同约定向被保险人承担保证责任，即对剩余全部款项进行理赔，理赔后投保人应向原告归还全部理赔款和未付保费。从原告理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，投保人需以尚欠全部款项为基数，从原告理赔当日按年化利率24%开始计算并缴纳违约金。银行按贷款合同约定履行了向被告郑国勇按时足额打款的义务。被告郑国勇在履行了20期还款义务后，于2018年7月24日开始拖欠不还。2018年10月15日，原告依约履行保险责任，代被告郑国勇向银行代偿剩余本息等款项共计28753.95元。鉴于该债务是在被告郑国勇、鲁秀华夫妻关系存续期间产生，故应为夫妻共同债务，应由他们共同偿还。现原告特请求判令上述诉讼请求。 郑国勇、鲁秀华未作答辩。 平安保险公司向本院提供了以下证据：1.原告的营业执照彩印件、法定代表人身份证明原件、法定代表人身份证复印件、二被告身份证复印件、二被告户口簿复印件、结婚证复印件各一页，拟证明原、被告主体适格，且二被告为夫妻关系，应对夫妻关系存续期间的债务承担共同还款的义务；2.《借款合同》原件、《放款说明》原件、《平安个人贷款保证保险保险单》原件、《客户须知》原件、《保险赔款确认书》原件各一份，拟证明原告与被告签订的保证保险合同系合法有效的，原告履行理赔责任后，享有按照保证保险合同约定向被告主张责任的权利；3.《联合贷款业务合作协议》复印件一份，拟证明由中国民生银行股份有限公司、重庆金安小额贷款公司进行放款，平安保险公司予以承保的合作方式是三方签订了书面合作协议的；4.委托代理合同复印件、系统查询截图复印件各一份，拟证明原告与四川秦兴律师事务所签订了《委托代理合同》约定了支付基础律师费用1200.00元，被告郑国勇下欠本息具体金额及逾期时间。对于第1组证据中的复印件，经与被告父亲核实，其证据三性予以采信。对于第2组证据，因证据均系原件，且原告能说明证据来源，其证据三性予以采信。对于第3组证据，虽系复印件，但其证据内容与第2组证据原件的内容能相互印证，原告也能说明证据来源，其证据三性亦予以采信。对于第4组证据，因系复印件，其证据三性不予采信。 根据当事人陈述和审查确认的证据，本院认定事实如下：被告郑国勇与被告鲁秀华系夫妻关系。 2015年8月17日，甲方中国民生银行股份有限公司、乙方重庆金安小额贷款有限公司、丙方平安保险公司签订了《小额贷款业务合作协议》，约定甲乙双方作为联合贷款人向借款人提供“个人小额信用贷款”，联合贷款人甲方、乙方按照99：1的比例共同向借款人提供贷款，且甲方委托乙方完成借款人的贷前调查、贷款合同的签署、贷款的发放、还款、贷后管理、逾期贷款催清等与联合贷款相关的事宜。 2016年10月24日，甲方重庆金安小额贷款有限公司与乙方郑国勇签订了《借款合同》，约定贷款金额60000.00元，贷款用途为日常生活消费，贷款期限为36个月，即2016年10月24日至2019年10月24日，贷款利率为中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮40%等。 同日，郑国勇向平安保险公司投保。平安保险公司向郑国勇出具《平安个人贷款保证保险保险单》，保单编号为12694992600004172893，注明了投保人为郑国勇，被保险人1为“中国民生银行及其指定受让人”、保险金额70627.00元，被保险人2为“金安小贷”、保险金额713.00元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保险费金额1020.00元，该保险单特别约定栏注明：“……3.投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5.未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30”。 2018年7月24日起，郑国勇未按照上述借款合同约定偿还本息。2018年10月15日，重庆金安小额贷款有限公司向平安保险公司出具《保险赔款确认书》，确认于当日收到保单编号为12694992600004172893保险单项下的保险赔款28753.95元，其中本金28144.60元、利息529.25元、罚息80.10元。 本院认为，被告郑国勇、鲁秀华经公告传票传唤未到庭参加诉讼，应视为其放弃举证、质证、辩论等权利，相应法律后果应由其自行承担。 被告郑国勇与重庆金安小额贷款有限公司签订的《借款合同》，被告郑国勇与原告平安保险公司之间建立的保证保险合同关系，均系各方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。重庆金安小额贷款有限公司作为被告郑国勇所投保证保险的被保险人，在被告郑国勇未能按约还款的情形下，向原告平安保险公司申请索赔，符合保险条款约定。原告平安保险公司根据保险条款约定承担了保险责任即代被告郑国勇偿还了其尚欠借款本息28753.95元。根据保险条款约定，原告平安保险公司在承担保险责任后有权在赔偿金额范围内追偿，故原告平安保险公司请求被告郑国勇偿还原告平安保险公司代偿的本息28753.95元，符合当事人的约定，本院予以支持。 原告平安保险公司请求被告郑国勇支付未付保费、按代偿款年利率24%标准支付违约金的问题，因被告郑国勇投保的平安个人贷款保证保险保险单上载明，保险人履行赔偿责任后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费，且未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金，故原告请求支付未付保费3774元（1020+1020×81/30）的诉讼请求符合合同约定且不违反法律规定，本院予以支持。对于违约金部分，约定为按日千分之一即年利率36%，原告平安保险公司主张按照年利率24%支付违约金，在约定范围之内，也应予以支持。 对于律师费用问题，从证据方面，原告仅提供了委托代理合同复印件，未提供有效票据，该律师费用是否必然和已经实际产生无法确定。从实体方面，保险单中虽约定“保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等”，但一方面律师费用并没有明确约定，其他费用应根据格式条款解释原则，即作出不利于提供格式条款一方原则而不应支持律师费用，另一方面律师费用并不属于催收代偿款所必然发生的费用，不属于必然损失也不应支持。 对于被告鲁秀华应否承担共同偿还责任的问题，根据“谁主张谁举证”原则，原告未出示任何证据证实该代偿款用于了二被告的夫妻共同生活。在个人借款合同中虽注明了贷款用途为“日常生活消费”，但该借款合同系被告郑国勇与重庆金安小额贷款有限公司所签订，“日常生活消费”的约定不能约束合同外第三人被告鲁秀华，且60000.00元属于大额款项，不符合当地日常生活正常开支标准，故原告平安保险公司请求被告鲁秀华承担共同偿还责任的诉讼请求，本院不予支持。 为此，依照《中华人民共和国合同法》第四十一条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告郑国勇于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款28753.95元、保费3774.00元，并自2018年10月15日起以28753.95元为基数按年利率24%支付违约金至代偿款付清之日止； 二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费916.00元，公告费600.00元，由被告郑国勇负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广元市中级人民法院。 审 判 长  刘 利 审 判 员  陈 琳 人民陪审员  王荣进 二〇二〇年四月二十九日 书 记 员  吴森凯