四川省攀枝花市西区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）川0403刑初33号 公诉机关攀枝花市西区人民检察院。 被告人黄仁刚，曾用名黄刚，男，1976年6月28日出生于四川省内江市，汉族，初中文化，个体户，户籍所在地四川省内江市隆昌县，住四川省攀枝花市东区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2019年9月22日被攀枝花市公安局西区分局取保候审。 指定辩护人朱卫英，四川昌雄律师事务所律师，执业证号15104201111103380。 攀枝花市西区人民检察院以攀西检公诉刑诉（2020）30号起诉书指控被告人黄仁刚犯信用卡诈骗罪，于2020年4月1日向本院提起公诉。因被告人黄仁刚的居住地及犯罪地均不在本院辖区，本院遂向攀枝花市中级人民法院请示以决定本案的管辖权。攀枝花市中级人民法院于2020年4月2日作出（2020）川04刑辖18号指定管辖决定书，指定本院对被告人黄仁刚犯信用卡诈骗罪一案进行审理,本院依法适用普通程序，组成合议庭，于2020年4月22日公开开庭审理了本案。攀枝花市西区人民检察院指派检察员赵立波出庭支持公诉，被告人黄仁刚及其指定辩护人朱卫英均到庭参加诉讼。现已审理终结。 经审理查明，被告人黄仁刚因资金周转困难，其在有大量债务的情况下，于2014年6月4日持蒲某的身份证件，通过办卡人梁某从中国农业银行攀枝花分行申请了一张卡号为：40×××27的信用卡（金穗贷记卡），授信额度为20万元。随后，被告人黄仁刚找梁某刷卡套现用于偿还债务。但被告人黄仁刚使用该卡消费后，并未及时归还资金。后被告人黄仁刚将银行卡交由梁某“养卡”。自被告人黄仁刚2016年3月4日最后一次还款2000元后，该卡仍透支本金156746.63元。经发卡行多次有效催收后，该卡实际使用人被告人黄仁刚仍未按时归还所透支本金。 另查明，2019年9月22日，攀枝花市公安局西区分局对该案进行立案侦查，同日10时许，被告人黄仁刚到公安机关投案，其到案后能如实供述自己的犯罪事实。同日13时许，攀枝花市公安局西区分局对被告人黄仁刚采取了取保候审的强制措施。 被告人黄仁刚已向中国农业银行攀枝花分行归还了156750元。 公诉机关认为，被告人黄仁刚以非法占有为目的，在信用卡还款逾期并经银行两次以上催收后，超过三个月仍然拒不归还透支本金，恶意透支156746.63元，其行为构成信用卡诈骗罪，应当判处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金的刑罚。被告人黄仁刚到案后能如实供述自己的犯罪事实，系坦白，且自愿认罪认罚，可以从轻处罚。被告人黄仁刚已全部归还其透支的本金，可以酌情从轻处罚。建议对被告人黄仁刚判处有期徒刑六个月，缓刑八个月，并处罚金二万五千元的刑罚。 被告人黄仁刚的指定辩护人针对公诉机关指控的罪名及事实均无异议，同时发表以下辩护意见:被告人黄仁刚到案后能如实供述自己的犯罪事实，系坦白，可以从轻处罚。被告人黄仁刚自愿认罪认罚，可以从轻处罚。被告人黄仁刚系初犯、偶犯，可以酌情从轻处罚。被告人黄仁刚已归还了其透支的本金，可以酌情从轻处罚。希望对其从轻处罚。 上述事实，被告人黄仁刚在庭审过程中亦无异议，并有书证受案登记表、立案决定书、到案经过、取保候审决定书、内资企业登记表、个人房屋信息、手机号开户信息、税务登记表、报案材料、办卡资料、催收记录、银行交易流水、民事调解书、裁定书、刑事判决书、信用卡办卡名单、情况说明、银行转账凭证、交易明细、户籍信息；辨认笔录、现场辨认笔录；视听资料、刑事照相；证人齐某、蒲某、郭某、梁某、郑某、杨某的证言；被告人黄仁刚的供述等证据证实，足以认定。 本院认为，被告人黄仁刚以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以采纳。被告人黄仁刚恶意透支156746.63元，应当判处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金的刑罚。被告人黄仁刚到案后能如实供述自己的犯罪事实，且自愿认罪认罚，可以从轻处罚。被告人黄仁刚已全部归还其透支的本金，可以酌情从轻处罚。经查，被告人黄仁刚的犯罪行为虽被公安机关发现，但在公安机关尚未对其采取强制措施时主动到案并能如实供述自己的犯罪事实，系自首，可以从轻处罚。故公诉机关发表的被告人黄仁刚系坦白的公诉意见与本案事实及国家法律规定不符，本院不予采纳。根据《刑法》第七十三条的规定，有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。故公诉机关发表的建议判处被告人黄仁刚有期徒刑六个月，缓刑八个月的量刑建议与国家法律规定不符，本院不予采纳。其余的公诉意见符合本案事实及国家法律规定，本院予以采纳。被告人黄仁刚的指定辩护人发表的被告人黄仁刚系坦白的辩护意见与本案事实及国家法律规定不符，本院不予采纳。其余的辩护意见符合本案事实及国家法律规定，本院予以采纳。根据被告人黄仁刚的犯罪情节、悔罪表现以及宣告缓刑对所居住的社区无重大不良影响，故可对其宣告缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第一款，第五十二条，第五十三条，第七十二条第一款、第三款，第七十三条第二款、第三款，第六十一条以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（一）项，第八条，第九条之规定，判决如下： 被告人黄仁刚犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万五千元（已缴纳五千元罚金，剩余二万元罚金款应在本判决生效后五日内缴纳）。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省攀枝花市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。 审 判 长  宗 倩 审 判 员  杜 莉 人民陪审员  王修功 二〇二〇年四月二十九日 书 记 员  刘芝奇 附：本案适用法律条文 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： …… (四)恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 …… 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 …… 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： (一)犯罪情节较轻； (二)有悔罪表现； (三)没有再犯罪的危险； (四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 …… 被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条…… 有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。 最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。 有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”： （一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的； …… 第八条恶意透支，数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在50万元以上不满500万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在500万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 第九条恶意透支的数额，是指在公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数额，应当认定为归还实际透支的本金。 ……