福建省泉州市丰泽区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0503民初1290号 原告：中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司，住所地福建省泉州市区丰泽街保险大厦，统一社会信用代码913505008561069455。 主要负责人：陈文俊，该分公司总经理。 委托诉讼代理人：余锦维，福建建达（泉州）律师事务所律师。 被告：蔡尚源，男，1984年8月12日出生，汉族，住福建省晋江市。 原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司（以下简称人保泉州分公司）与被告蔡尚源保证保险合同纠纷一案，本院于2020年2月24日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保泉州分公司委托诉讼代理人余锦维、被告蔡尚源到庭参加诉讼，本院依法进行审理。本案现已审理终结。 人保泉州分公司向本院提出诉讼请求，请求判令：1．蔡尚源向人保泉州分公司支付理赔款45350.9元和未付保费25529.92元；2．蔡尚源向人保泉州分公司支付违约金34618.19元（以代付理赔款和未付保费为基数，按月利率2%，计算自2017年11月20日起至实际还款之日止，暂计至2019年11月30日）；3．蔡尚源承担本案诉讼费。事实与理由：2016年6月1日，蔡尚源与中国光大银行股份有限公司泉州分行（以下简称“光大银行泉州分行”）签订《个人贷款合同》，约定光大银行泉州分行向蔡尚源发放贷款7万元，贷款期限为36个月。蔡尚源为取得上述贷款，于2016年5月19日向人保泉州分公司投保，要求人保泉州分公司为其与光大银行泉州分行之间的贷款合同提供信用担保。2016年5月24日，人保泉州分公司经审核向蔡尚源签发一份被保险人为光大银行泉州分行的《个人信用贷款保证保险保险单》。该保险单约定：赔偿等待期限为80天，即投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人光大银行泉州分行进行理赔；自保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。该保单同时约定：保险金额为77407.65元，保费费率为1.5%，每月保险费为1161.09元，按月支付，保险期间从合同项下贷款发放之日起至全部还清贷款本金之日止；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。此后，光大银行泉州分行向蔡尚源发放了全部贷款，但蔡尚源未完全履行贷款合同约定的还款义务。2017年11月20日，人保泉州分公司依约向光大银行泉州分行理赔45350.9元。此后，蔡尚源也未向人保泉州分公司归还相应理赔款及拖欠的保费。根据中国人民财产保险股份有限公司出具的《个人信用贷款保证保险保险单》约定，蔡尚源的行为已构成违约，依法应承担赔偿人保泉州分公司代为偿还的贷款本息合计45350.9元、未付保险费25529.92元及相应违约金。 蔡尚源辩称其对缴交保费一事并不知情，且对人保泉州分公司为诉争贷款担保的事宜不知情，目前尚无经济能力偿还，希望违约金可以减免。 本院经审理查明的事实与人保泉州分公司的陈述一致。另查明，蔡尚源与光大银行泉州分行签订《个人贷款合同》还约定：1、贷款金额为7万元，贷款期限36个月，自2016年6月1日至2019年6月1日，首期执行贷款年利率为6.65%，还款方式为等额还本付息；2、借款人未能按时足额还款，光大银行泉州分行有权宣布所有已贷出的款项全部到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）；3、借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。 上述事实，有人保泉州分公司提供的身份证、个人信用贷款保证保险投保单、保险单、保险条款、《个人贷款合同》、贷款借据、索赔申请书、理赔确认书、还款流水、代偿债务与权益转让确认书等及双方当事人在庭审中的陈述为证。本院对上述事实予以确认。 保险人人保泉州分公司与投保人蔡尚源双方之间的保证保险合同关系，主体适格，意思表示真实，内容未违反法律法规的强制性规定，应认定合法有效，双方应当根据保险合同的规定履行权利义务。投保人蔡尚源未在约定期限内向被保险人光大银行泉州分行履行还款义务，致使人保泉州分公司依据保险合同约定向被保险人光大银行泉州分行承担赔付责任，向光大银行泉州分行支付代偿款45350.9元，对人保泉州分公司要求蔡尚源偿还该代偿款项的诉求，予以支持。关于人保泉州分公司请求蔡尚源支付保险费，本院认为，保险单对保险费作了明确约定，蔡尚源已支付部分保险费，亦证明其接受并同意该保险费的约定，因此，对于尚欠的保险费25529.92元，蔡尚源应予支付。蔡尚源辩称其对人保泉州分公司为诉争贷款担保事宜不清楚，却认可《个人信用贷款保证保险投保单》、《客户声明书》、《承诺函》均系本人签字，故对其辩称不予采信。关于人保泉州分公司主张蔡尚源按月利率2%计付代偿款的违约金及未能按时支付保费而产生的违约金，本院认为，双方对该违约金标准的约定明显偏高，本院依法调整按中国人民银行同期同类贷款利率（计算至2019年8月19日止）及同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（自2019年8月20日起算）计算的利息计付违约金为宜，代偿款的违约金自代垫之日即2017年11月20日起算，未能按时支付保费而产生的违约金自起诉之日起算，对于人保泉州分公司请求超过的部分，本院不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条规定，判决如下： 一、被告蔡尚源应于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司代偿款项45350.9元及利息（利息以代偿款项45350.9元为基数，自2017年11月20日起至2019年8月19日止按照中国人民银行同期同类贷款利率计算，自2019年8月20日起至实际还清款项之日止按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）； 二、被告蔡尚源应于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司保险费25529.92元及利息（利息以保险费25529.92元为基数，自2020年2月24日起至实际还清款项之日止按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）； 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2410元，减半收取计1205元，由被告蔡尚源负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  李丽琼 二〇二〇年四月二十九日 法官助理王琼 书记员郑彩凤 附注所引用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。