江苏省镇江市京口区人民法院民 事 判 决 书(2019)苏1102民初3845号原告：江苏镇江农村商业银行股份有限公司梦溪支行，住所地镇江市京口区小米山路梦溪嘉苑B幢134-138室，统一社会信用代码91321100056635339U。负责人：陈涛，该支行行长。委托诉讼代理人：张欣，江苏镇江农村商业银行股份有限公司员工。被告：吴东青，男，1979年2月22日出生，汉族，住镇江市。被告：刘晓庆，女，1981年7月5日出生，汉族，住镇江市。被告：徐续全，男，1977年10月30日出生，汉族，住镇江市。委托诉讼代理人：程卫芳（徐续全之妻），1978年12月1日出生，汉族，住镇江市。委托诉讼代理人：周玉才，江苏苏瑞律师事务所律师。原告江苏镇江农村商业银行股份有限公司梦溪支行（以下简称农商行梦溪支行）与被告吴东青、刘晓庆、徐续全金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月2日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商行梦溪支行的委托诉讼代理人张欣、被告徐续全的委托诉讼代理人程卫芳、周玉才到庭参加诉讼，被告吴东青、刘晓庆经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行梦溪支行向本院提出诉讼请求：1.被告吴东青、刘晓庆归还借款本金32261.40元及利息（含期内利息、逾期利息、复利）14343.60元，合计46605元（利息计算至2019年6月21日，此后逾期罚息及复利按照年利率19.24%计算至实际给付之日）；2.被告徐续全对上述债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费及实现债权的费用由被告承担。事实及理由：2016年1月5日，原告与被告吴东青、刘晓庆签订《个人借款合同》一份。同日，原告与被告徐续全签订《保证合同》一份。根据合同约定，原告于2016年1月5日向被告吴东青发放贷款100000元，到期日为2018年1月4日，被告徐续全自愿为上述借款提供连带保证责任担保。自2017年7月起，被告吴东青、刘晓庆未按合同约定足额归还借款本息，截至2019年6月21日，被告尚有本金32261.40元及利息14343.60元，合计46605元未还。故原告诉至法院。被告吴东青、刘晓庆在本院审理期间未答辩亦未提供相关证据。被告徐续全辩称，认可本案的借款及担保事实，因自身经济状况不佳，愿意在原告的保全金额范围内履行保证义务对原告进行清偿。被告徐续全在签订《保证合同》时合同内容均是空白的，仅在保证人处签字，其他手填内容均由原告工作人员事后填写。2017年7月因被告吴东青、刘晓庆未按期偿还借款本息，原告工作人员曾要求被告徐续全就未偿还的借款本息承担保证责任，被告徐续全得知被告刘晓庆名下位于镇江市丹徒区华府天地的房产正在转让，将该情况告知原告的工作人员，并与之多次寻找被告吴东青、刘晓庆，但均未果。期间原告并未实际对该套房产进行过任何处置，导致被告吴东青、刘晓庆将上述房产转让他人，原告时隔两年后提起诉讼，从2017年7月起的利息系因原告怠于行使权利所致，就该扩大损失的部分应由原告自行承担，不应由被告徐续全承担。原告围绕诉讼请求依法提交了《个人借款合同》、《保证合同》、借款借据、利息清单、计息还息清单、期内利息清单、罚息清单、复利清单等证据，被告徐续全依法提交了被告徐续全代理人程卫芳与原告工作人员之间的电话录音，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的《个人借款合同》、借款借据等证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：原告提交的《保证合同》，被告徐续全质证认为，认可证据的真实性，但被告徐续全签订该份保证合同时，除被告徐续全签字的部分，其余手填部分均系事后由原告的工作人员书写。原告提交的利息清单、计息还息清单、期内利息清单、罚息清单、复利清单，被告徐续全质证认为，依据合同约定，被告徐续全不承担计息清单中的复利，应予以核减。被告徐续全提交的电话录音，原告质证认为，该证据与本案不具有关联性，本案起诉时，原告依法申请了对被告刘晓庆位于丹徒区华府天地房产的财产保全。本院对于上述证据的真实性、合法性、关联性及证据的证明力将依据证据规则、当事人质证意见及本案的实际情况在事实认定和本院认为部分确认并阐述理由。根据当事人陈述和经过审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年1月5日，原告农商行梦溪支行与被告吴东青、刘晓庆签订了《个人借款合同》（编号为镇江农商银微贷个借字2016第BJ0501h号）一份，被告吴东青为借款人，被告刘晓庆为共同借款人。合同约定，被告吴东青向原告借款100000元，借款用途为装修；期限24个月，具体借款金额、借款日期、还款日期等以借据记载为准；借款年利率为14.80%，还款方式为等额本息；借款人未按本合同约定足额归还借款本金、支付利息的，计收逾期贷款罚息，逾期贷款罚息＝逾期本金金额×逾期天数×罚息利率，逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一天，罚息利率＝合同利率×（1+50%）；借款人出现三期（含三期）以上未足额还款情况等重大不利情形，贷款人可宣布贷款提前到期；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）和实现债权的其它一切费用；共同借款人应对借款人在本合同下的贷款本息承担共同还款责任，其权利义务在本合同项下与借款人相同；合同还就双方其他权利义务作了约定。同日，原告农商行梦溪支行与被告徐续全签订《保证合同》（编号为镇江农商银微贷保字2016第BJ0501h号）一份，约定被告徐续全为被告吴东青的债务提供连带责任保证担保；保证范围为主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、律师代理费等）和其他一切费用；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起两年。2016年1月5日，原告向被告吴东青发放贷款100000元。借款借据载明：借款金额为100000元，借款期限自2016年1月5日至2018年1月4日。被告吴东青在借款借据上签字确认。2017年7月起，被告吴东青、刘晓庆未按约还款，原告要求被告徐续全承担担保责任，被告徐续全未履行连带保证义务。原告主张截至2019年6月21日，被告吴东青、刘晓庆拖欠的借款本金为32261.40元、利息为551.00元、罚息为11534.92元、复利为2257.68元。本院认为，本案所涉《个人借款合同》系当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的效力性、禁止性规定，合法有效，双方应按约履行合同义务。原告农商行梦溪支行已按约发放贷款，被告吴东青、刘晓庆应按约还款。被告吴东青、刘晓庆未按期履行还款义务，原告有权要求被告吴东青、刘晓庆偿还全部借款并承担违约责任，原告按照年利率14.8%计算的期内利息551.00元及按照年利率19.24%计算的罚息11534.92元，符合合同规定，本院予以支持。因案涉《个人借款合同》未约定复利，原告主张被告吴东青、刘晓庆给付2257.68元复利及至本息实际给付之日按照合同约定利率计算复利的诉讼请求，没有事实及法律依据，本院不予支持。被告徐续全对其作为被告吴东青、刘晓庆向原告借款的保证人的事实并无异议，但辩称签字时《保证合同》中手填内容为空白。被告徐续全作为完全民事行为能力人，对其签署保证合同的行为带来的法律后果应当有所预期，该《保证合同》中手填内容为债务人及保证人名称、担保借款合同编号等内容，并无加重保证人责任或减轻债权人责任的约定。故本案所涉《保证合同》合法有效，双方应按照《保证合同》的约定履行合同义务。2017年7月被告吴东青、刘晓庆出现逾期后，原告要求被告徐续全承担保证责任，被告徐续全应及时履行保证责任，未履行保证责任应承担相应的违约责任。被告徐续全即使有配合原告寻找借款人财产线索等行为，但《保证合同》并未约定可因此减免保证人承担保证责任。原告向各被告主张权利在法律规定的期限内，被告徐续全认为原告怠于行使权利扩大损失的观点，本院不予采纳。综上，被告徐续全应对被告吴东青所负原告农商行梦溪支行的债务在保证范围内承担连带清偿责任，被告徐续全承担保证责任后，依法对被告吴东青、刘晓庆享有追偿权。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告吴东青、刘晓庆于本判决生效之日起十日内向原告江苏镇江农村商业银行股份有限公司梦溪支行支付借款本金32261.40元、利息551.00元、罚息11534.92元，合计44347.32元（计算至2019年6月21日），并支付自2019年6月22日起至实际给付之日按照年利率19.24%计算的罚息。二、被告徐续全对本判决第一项确定的给付义务承担连带清偿责任，在承担保证责任后，有权向被告吴东青、刘晓庆追偿。三、驳回原告江苏镇江农村商业银行股份有限公司梦溪支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费966元、保全费520元，合计1486元，由被告吴东青、刘晓庆、徐续全共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民‍‌‌‍‌‌‌‍‍‌‌‍‌‍‌‌‌‍‍法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院交纳上诉案件受理费。（开户行：中国工商银行镇江市永安路分理处，账号11×××82‍‌‌‍‌‌‌‍‍‌‌‍‌‍‌‌‌‍‍9000140561）预交相应上诉案件受理费，并在预交后三日内将交费凭证复印件提交本院。未按‍‌‌‍‌‌‌‍‍‌‌‍‌‍‌‌‌‍‍期交纳上诉案件受理费的，人民法院将按照有关规定裁定按自动撤回上诉处理。审 判 长  孙嘉欣人民陪审员  段广风人民陪审员  刘为仙二〇二〇年四月二十六日书 记 员  殷 玥附：本判决适用法律条款《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。