浙江省玉环市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙1021民初12号 原告：台州市住房公积金管理中心玉环分中心，住所地玉环市玉城街道建设大楼西三楼。 法定代表人：王浩江，主任。 委托诉讼代理人：黄蕾，浙江法校（玉环）律师事务所律师。 被告：浙江渝汇置业有限公司，住所地浙江省玉环市坎门镇解放南路117号。 法定代表人：吴建国，董事长。 委托诉讼代理人：孙华兵，浙江泽大律师事务所律师。 委托诉讼代理人：虞露洁，浙江泽大律师事务所律师。 被告：王文斌，男，1978年3月21日出生，汉族，住玉环市。 被告：陈素霞，女，1977年11月20日出生，汉族，住玉环市。 原告台州市住房公积金管理中心玉环分中心（以下简称公积金玉环中心）与被告浙江渝汇置业有限公司（以下简称渝汇公司）、王文斌、陈素霞借款合同纠纷一案，本院于2020年1月2日立案后，依法适用简易程序，于2020年3月17日公开开庭进行了审理。原告公积金玉环中心委托诉讼代理人黄蕾，被告陈素霞，被告渝汇公司委托诉讼代理人虞露洁到庭参加诉讼；被告王文斌经本院传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告公积金玉环中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告王文斌、陈素霞共同偿还原告借款本金计人民币682920.43元、利息及罚息计人民币2655元（按合同约定利率暂算至2019年12月3日止），并继续按合同约定利率支付自2019年12月4日起至借款本金实际清偿之日止的利息、罚息；2.判令被告王文斌、陈素霞共同支付原告实现债权的费用（律师代理费）10000元；3.判令原告对被告王文斌、陈素霞共同所有的坐落于玉环市的房产在拍卖、变卖后所得的价款享有优先受偿权（预告登记证号为：玉房预玉环字第××号，玉房预玉环字第××号）；4.判令被告渝汇公司对上述款项承担连带清偿责任。事实与理由：2014年6月12日，被告王文斌因需向原告申请住房公积金个人购房贷款。经原告审查后，原告与被告王文斌签订一份《个人借款合同》，约定被告王文斌向原告借款计人民币80万元，借款期限自2014年6月20日至2039年6月20日止，月利率为0.375%，如遇调整不另行通知。还款方式为等额本息还款法，按月归还，如未按期偿还款项，对逾期贷款本息每日加收万分之2.1的罚息。并约定被告不依本合同的规定付足应付的任何款项、费用的，原告可以任何途径或方式追索，由此而引发的一切费用包括诉讼费、执行费、差旅费、律师代理费等均由被告负责。被告陈素霞在《个人借款合同》中配偶一栏签字确认。为保证上述款项能按约归还，俩被告以共同所有的坐落于玉环市的房屋作为抵押，抵押担保范围为贷款本金、利息（包括按本合同第八条规定所计收的罚息和复利）、违约金、赔偿金以及原告为实现债权和行使抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、过户费等），并于2014年6月17日办理了抵押权预告登记（编号为玉房预玉环字第××号）。借款由原告委托中国建设银行玉环支行予以放贷。同时，被告渝汇公司自愿为被告王文斌、陈素霞提供保证，并在上述合同中盖章，保证范围为：主合同项下贷款本金、利息、复息、罚金、违约金、赔偿金及为实现贷款债权和行使抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），保证方式为阶段性连带责任保证；上述借款发生在保证期间内。2014年6月17日，被告王文斌、陈素霞以其购买的位于玉环市的房产抵押权预告登记给原告（预告登记证证号为：玉房预玉环字第××号，玉房预玉环字第××号）。自2019年11月起，被告王文斌便未按合同约定偿还借款。截至2019年12月3日，被告王文斌结欠原告借款本金计人民币682920.43元、利息及罚息计人民币2655元（按合同约定利率暂算至2019年12月3日止）。原告为此支付了律师费10000元。另外个人借款合同第三十八条约定了送达地址。综上所述，原告认为被告拒不归还借款本息的行为构成违约，损害了原告的合法权益，且被告王文斌在本院被列为被执行人，涉及重大经济纠纷，故原告根据合同第十一条第（八）款的规定。提前解除合同，要求归还全部的本息。本案贷款发生在被告王文斌、陈素霞夫妻关系存续期间，被告陈素霞作为配偶在借款合同签字，视为夫妻共同债务的确认。被告渝汇公司作为保证人，应履行保证责任。 被告王文斌未作答辩。 被告陈素霞辩称，对原告诉称的事实无异议，其已在渝汇公司告知可以办理产权登记后前往产权登记部门办理，因房屋已被司法查封而无法办理产权登记。 被告渝汇公司辩称，根据合同法第四十五条第二款规定，渝汇公司的连带保证责任在抵押权转移登记条件成就之时已经解除。案涉房屋已办理了初始产权证并通知被告王文斌、陈素霞办理不动产登记，二人不正当阻止抵押权转为正式登记，渝汇公司无过错，阶段性保证责任在条件成就时已解除。根据四方合同约定内容，案涉贷款存在物保和保证担保，并未就实现顺序做特别约定，根据物权法第176条规定，对于实现债权顺序无约定或不约定不明确，且主债务人提供物的担保，应先实现物的担保，不足部分由渝汇公司承担保证责任。 本院经审理认定的事实与原告诉称的事实一致。本院另查明：1.本案个人借款合同第二十六条约定，阶段性担保的保证责任“自本合同生效之日起甲方所抵押的房产正式交付使用，并办妥该房产的抵押登记手续，取得抵押房产的他项权证，证书交乙方或丙方代为保管之日止”。2.本案个人借款合同对于抵押担保和保证担保的实现顺序未作约定。3.被告渝汇公司于2015年4月1日取得案涉抵押预告登记房产的初始不动产权证（不动产权证号：玉房权证玉环字第××号），于2018年5月16日向被告王文斌、陈素霞发出律师函，要求两被告办理不动产转移登记，该函于2018年5月17日送达被告处。 上述事实由原告向本院提供的台编[2003]43号文件、玉房金[2006]2号文件、法定代表人身份证明及身份证复印件、被告王文斌与陈素霞身份证复印件、被告渝汇公司企业登记信息各一份，个人借款合同、个人贷款支付凭证、利息清单、结婚证复印件、预购商品房预告登记证、预购商品房抵押权预告登记证律师代理费发票各一份，被告渝汇公司向本院提供的案涉房屋初始不动产权证、律师函、邮寄送达回执、邮件投递跟踪查询记录各一份，以及原告和到庭被告当庭陈述等证据予以证实。到庭当事人对上述证据的真实性、合法性均无异议。被告王文斌经本院传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证与抗辩的权利。本院经审查认为上述证据来源形式合法，内容真实，与本案待证事实具有关联，本院确认其具有证明力，并作为认定案件事实的根据。 本院认为，原告与被告王文斌之间签订的《个人借款合同》合法成立并已生效。被告王文斌借款之后，未按约偿还借款，已构成违约，现原告起诉催讨，被告王文斌应偿还借款本金，支付利息，并承担包括支付罚息和承担实现债权费用在内的违约责任。本案借款发生在被告陈素霞与王文斌婚姻关系存续期间，陈素霞在借款合同上以配偶身份签字确认，且款项用于购买房屋，房屋拟登记为两被告共有，可见本案借款系基于两被告共同意思表示且用于共同生活，应认定为夫妻共同债务，被告陈素霞应对上述债务承担共同清偿的责任。被告王文斌、陈素霞与原告签订的个人借款合同中约定了抵押条款，该两被告以其购买的房产为上述借款提供抵押担保，抵押合同关系已成立并生效。抵押权虽尚未正式登记，但根据被告渝汇公司提供的证据，该房产已经具备了办理抵押登记的条件，渝汇公司已通知王文斌、陈素霞办理产权转移登记，原告对抵押权至今未登记并无过错。该房产已办理了抵押权预告登记，原告为预告登记权利人，该预告登记虽非正式设立抵押权，但系给予被登记的债权请求权以物权效力，原告的请求权具有物权的效力，因而对预告登记抵押物以拍卖、变卖等方式所得价款享有优先受偿权。被告渝汇公司为本案债务提供连带责任保证担保，目前抵押房产的他项权证尚未取得，按照个人借款合同对于保证责任期间的约定，渝汇公司仍应承担连带保证责任。但本案债权既有主债务人王文斌、陈素霞以自己的房屋提供的物的担保，又有渝汇公司提供的保证担保，而各方对于实现债权的顺序未作约定，故原告作为债权人应当先就该物的担保实现债权，渝汇公司就剩余仍然不能清偿的部分承担连带清偿责任。渝汇公司承担保证责任后，有权向债务人王文斌、陈素霞追偿。综上，原告的诉讼请求中合法、合理的部分，本院予以支持。现依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、限被告王文斌、陈素霞于本判决生效之日起十五日内共同偿还原告台州市住房公积金管理中心玉环分中心借款本金682920.43元，支付计算至2019年12月3日的利息、罚息2655元，继续支付自2019年12月4日起按《个人借款合同》约定利率计算至本金给付完毕之日止的利息、罚息，并偿还原告为实现债权支付的律师代理费10000元； 二、原告与被告王文斌、陈素霞之间的抵押合同关系合法有效，原告有权就被告王文斌、陈素霞共有的坐落于玉环市的房产（初始不动产权证号：玉房权证玉环字第××号，预购商品房预告登记证号：玉房预玉环字第××号，抵押权预告登记证号：玉房预玉环字第××号）以拍卖、变卖等方式变价后所得款项在清偿上述第一项债务范围内享有优先受偿权； 三、被告浙江渝汇置业有限公司对上述第一项债务中原告就抵押房产变价所得款项按抵押权顺序优先受偿后仍不能清偿的部分承担连带清偿责任；被告浙江渝汇置业有限公司承担连带清偿责任后有权向被告王文斌、陈素霞追偿； 四、驳回原告其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10756元（原告已预交），减半收取计5378元，由被告王文斌、陈素霞、浙江渝汇置业有限公司共同负担（此款于本判决生效后七日内向本院交纳）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省台州市中级人民法院。 审 判 员  陈华辉 二〇二〇年四月二十三日 代理书记员  胡梦婷