河南省汝州市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0482民初761号原告：史某某，女，汉族，1983年9月22日出生，住河南省汝州市。委托诉讼代理人：程建国，河南科序律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘京，河南科序律师事务所律师。被告：中国某某保险股份有限公司河南省分公司，住所地郑州市花园路52号。主要负责人：朱海涛，该公司总经理。委托诉讼代理人：朱培，该公司员工。原告史某某与被告中国某某保险股份有限公司河南省分公司人身保险合同纠纷一案，本院于2020年3月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告史某某的委托诉讼代理人程建国，被告中国某某保险股份有限公司河南省分公司的委托诉讼代理人朱培到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。史某某向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告赔偿原告保险金共计65万元；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年2月28日，原告史某某和丈夫王欢欢为丈夫王欢欢在被告处投保了“国寿瑞鑫两全保险”、××保险”、“国寿附加瑞鑫长期意外伤害保险”“国寿如意随行两全保险”、“国寿附加如意随行意外伤害住院定额给付医疗保险”等五项保险，约定保险受益人为原告。其中的“国寿如意随行两全保险”，保险费为每年1215元，保险金额为5万元，该保险合同第五条前两款约定，被保险人遭受意外伤害身故的，保险公司按合同基本保险金额的2倍给付意外伤害身故或身体高度残疾保险金，第三款约定:“被保险人以驾驶员身份驾驶或乘客身份乘坐私家车期间遭受意外伤害……给付意外伤害身故或身体高度残疾保险金后，再按本合同基本保险金额的13倍给付自驾车意外身故或身体高度残疾保险金。”即被保险人因交通事故意外身故后，被告应当按照保险金额的15倍共计75万支付保险金。2017年12月31日6时30分，王欢欢乘坐范汉驾驶的豫Ｄ×××××号小型普通客车时发生交通事故，事故发生后死亡。该事故发生在保险期内，因此被告应当按照合同约定支付保险金。原告多次向被告要求其支付全部保险金，但是被告至今仅仅支付了10万元保险金，其余部分拒不履行。中国某某保险股份有限公司河南省分公司辩称，1.被保险人乘坐平顶山市丰源煤业有限公司单位车辆发生交通事故，符合国寿如意随行两全保险条款第5条第2项约定该项保险金额为5万两倍赔付，即10万元，被告保险公司已履行。2.原告要求赔付保险金65万元不符合保险条款第5条第3项的约定，该条款明确约定被保险人以驾驶员身份驾驶或乘客身份乘坐私家车期间遭受意外伤害，因该意外发生之日起180天内因意外伤害导致被保险人身故按基本保险金额的13倍赔付保险金，本案被保险人乘坐的是单位车辆，非私家车，不符合该条款约定，原告要求赔付65万元保险金不成立。3.关于私家车的定性在保险条款释义部分已明确约定，被保险人乘坐车辆行驶证登记的是公司，不是个人，该车辆不符合合同约定的私家车。对于保险合同内容包括保险条款、保险责任和责任免除，保险公司已在投保人投保时尽到说明，该条款属于有效合同，如何给付保险金应按照有效条款执行。综上，应驳回原告诉讼请求。原告围绕诉讼请求向本院提交如下证据：1.2018年11月10日证明一份，证明王欢欢和史某某的基本情况，王欢欢于2017年12月31日死亡的事实。2.交保费的收据，证明被告收取保费的情况。3.交通事故认定书一份，在事故认定书上也显示王欢欢于当场死亡。4.民事调解书一份，在调解书上也显示有王欢欢死亡的事实。5.保险单复印件、电子投保确认单复印件及从网上下载的保险条款各一份，因当时理赔，保险单及电子投保确认单原件已交保险公司，故我方提供的是复印件，在该保险条款中第5条第3款约定了应该按照13倍给付身故或包括残疾保险金，保险金额实际上是5万元，因此应该赔付65万元，另外在第6条责任免除部分根本没有显示王欢欢属于责任免赔的情形，保险条款总共有40多页，王欢欢和史某某在投保时，保险公司没有尽到明确的提示说明义务，并且责任免除的条款中也没有显示王欢欢死亡的情况属于责任免除情况，保险公司应该赔偿。6.二手车转让协议以及二手转让人徐敬亚的身份证复印件，证明涉案的车辆实际上是二手车，虽然登记在一个公司名下，但是所有权已经变更，应该是属于个人所有。根据物权法的规定，机动车是属于动产，动产以交付作为所有权的转移，该车辆卖给王冬冬之后，王冬冬又将车辆卖给了王五星，王五星几人一起去新疆途中发生了事故，属于理赔责任，车辆的性质实际上已经变为王五星个人所有。被告提交了如下证据：1.电子投保确认单及电子投保单一份，在电子投保确认单证件1本人确认保险公司已提供本人所投保产品的保险条款，应对条款内容履行了说明义务，对责任免除条款履行了明确说明义务，本人已仔细阅读，并有王欢欢和史某某亲笔签名确认，证明投保人签字确认在投保时已阅读保险条款，已认可投保单的全部内容，同时，证明保险公司已尽到了保险条款的说明义务。2.国寿如意随行两全保险条款一份，在该条款第5条保险责任第3项明确驾驶或乘坐私家车期间遭受意外按照保险金额13倍赔付保险金，在该条款释义部分对私家车进行了明确定义，是指在境内登记，登记的使用性质为非营业性运输，且行驶证所有人为个人的汽车，证明王欢欢出事时乘坐的车辆为单位车，而非个人车，不属于保险责任理赔的范围。3.交通事故认定书一份，证明被保险人乘坐的豫Ｄ×××××车所有人为平顶山市丰源煤业有限公司，不是私家车，结合保险条款第5条第3项的约定，被保险人意外事故不符合保险条款的约定，原告主张的65万没有依据，不应予以支持。本院经审理认定事实如下：2017年2月23日，原告史某某和王欢欢向被告中国某某保险股份有限公司河南省分公司申请为王欢欢投保“国寿瑞鑫两全保险”、××保险”、“国寿附加瑞鑫长期意外伤害保险”“国寿如意随行两全保险”、“国寿附加如意随行意外伤害住院定额给付医疗保险”等五项保险。其中，史某某、王欢欢与中国某某保险股份有限公司河南省分公司签订的国寿如意随行两全保险合同，合同约定，保险金额50000元，保险费1215元，合同第五条约定：在本合同有效期内，本公司负下列保险责任：一、身故或身体高度残疾保险金被保险人在本合同生效（或复效）之日起一百八十日内因疾病身故或身体高度残疾，本合同终止，本公司按本合同所及交保险费（不计利息）×105%给付身故或身体高度残疾保险金；被保险人因前述以外情形身故或身体高度残疾，本合同终止，本公司按本合同所交保险费(不计利息)×125％给付身故或身体高度残疾保险金。二、意外伤害身故或身体高度残疾保险金被保人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致被保险人于年满七十周岁的年生效对应日前身故或身体高度残疾，本合同终止，本公司按上述第一款的约定给付身故或身体高度残疾保险金后，本公司按本合同基本保险金额2倍扣除已给付身故或身体高度残疾保险金的余额给付意外伤害身故或身体高度残疾保险金。被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致被保险人于年满七十周岁的年生效对应日起身故或身体高度残疾，本合同终止，本公司按上述第一款的约定给付身故或身体高度残疾保险金后，本公司按本合同基本保险金额扣除已给付身故或身体高度残疾保险金的余额给付意外伤害身故或身体高度残疾保险金。三、自驾车意外伤害身故或身体高度残疾保险金被保险人以驾驶员身份驾驶或乘客身份乘坐私家车期间遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致被保险人于年满七十周岁的年生效对应日前身故或身体高度残疾，本合同终止，本公司按上述第一款的约定给付身故或身体高度残疾保险金、上述第二款的约定给付意外伤害身故或身体高度残疾保险金后，再按本合同基本保险金额的13倍给付自驾车意外伤害身故或身体高度残疾保险金。2017年12月31日06时30分，李孝春驾驶冀Ｂ×××××号乘龙牌LZ4230G2CA重型半挂牵引车，牵引冀Ｂ×××××号诚信达牌MWH9400CCY重型仓栅式半挂车，沿315国道北侧红卫停车区由北向东南行驶至1425公里+885.7米处驶入315国道时，与沿315国道由东向西超速行驶的范汉驾驶豫Ｄ×××××号奥德赛HG6480小型普通客车(载乘王欢欢、张旭勃、王峰、史耀辉、王五星、郭跃杰)发生相撞，造成乘车人张旭勃、王欢欢死亡，驾驶人范汉、乘车人王峰、史耀辉、王五星、郭跃杰受伤，两车不同程度损坏的死亡道路交通事故。2018年2月2日，若羌县公安局交警大队作出若公交认字[2017]060号道路交通事故认定书，认定，当事人李孝春负该起事故的主要责任，当事人范汉负该起事故的次要责任，乘车人王欢欢、张旭勃、王峰、史耀辉、王五星、郭跃杰无责任。2018年5月28日，新疆维吾尔自治区若羌县人民法院作出（2018）新2824刑初78-2号刑事附带民事调解书，显示，经本院主持调解，双方当事人自愿达成如下协议：一、由附带民事被告人中国大地财产保险股份有限公司玉田支公司赔偿附带民事原告人史某某、王占立、徐转会、王源博、王泽霖、王塬鑫各项损失费546593元；由附带民事诉讼被告人李孝春赔偿附带民事原告人史某某、王占立、徐转会、王源博、王泽霖、王塬鑫各项损失费30000元（已赔付）；二、因该起事故所造成的其他各项损失，附带民事被告人中国大地财产保险股份有限公司玉田支公司已赔付完毕，不再承担任何赔偿责任；三、双方就本案再无其他诉讼和争议。另查明，2019年3月19日，汝州市人民法院作出（2019）豫0482刑初196号刑事判决书，该判决书显示，被告人徐敬亚于2015年8月应聘到河南华轩建筑工程有限公司工作。2015年9月，朝川焦化公司根据发展需要，进行110KV变电站项目建设。丰麟公司作为朝川焦化公司的股东，需要对110KV变电站项目建设进行现场监督，遂委派华轩公司员工徐敬亚到朝川焦化110KV变电站项目负责现场施工。2017年1月19日，经变电站项目总负责人陈晓云审批同意，公司会计转给徐敬亚10万元，让其给郑州龙升机电设备有限公司结算工程款。徐敬亚在无偿还能力的情况下，将该10万元钱挪作他用，后因公司催促其支付工程款，再次于2017年7月将项目部车牌号为豫Ｄ×××××的本田奥德赛轿车开走并抵押给他人。徐敬亚赌博将5万元车辆抵押款全部输完后，更换所有联系方式，逃离汝州市并藏匿。经汝州市价格认证中心鉴定，豫Ｄ×××××本田奥德赛轿车价值为42000元。案发后，徐敬亚家属退还给朝川焦化公司20万元，朝川焦化公司对被告人徐敬亚的行为表示谅解。判决被告人徐敬亚犯职务侵占罪，判处有期徒刑八个月，缓刑一年。2017年7月9日，徐敬亚将豫Ｄ×××××本田奥德赛轿车以50000元卖给王冬冬，后王冬冬将该车以55000元卖给王五星。王欢欢，男，1981年7月26日生，其父亲王占立，母亲徐转会，妻子史某某，长子王源博、次子王泽霖、三子王塬鑫。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照合同约定履行义务。本案中，史某某、王欢欢与中国某某保险股份有限公司河南省分公司签订国寿如意随行两全保险，并缴纳了保费，中国某某保险股份有限公司河南省分公司应按合同约定履行义务。原、被告合同约定，在合同有效期内，被告在被保险人以驾驶员身份驾驶或乘客身份乘坐私家车期间遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致被保险人于年满七十周岁的年生效对应日前身故或身体高度残疾，本合同终止，本公司按上述第一款的约定给付身故或身体高度残疾保险金后、上述第二款的约定给付意外伤害身故或身体高度残疾保险金后，再按本合同基本保险金额的13倍给付自驾车意外身故或身体高度残疾保险金，故原告主张中国某某保险股份有限公司河南省分公司支付保险金65万元的诉讼请求，本院予以支持。关于被告中国某某保险股份有限公司河南省分公司辩称“被保险人乘坐车辆行驶证登记的是公司，不是个人，该车辆不符合合同约定的私家车，应驳回原告诉讼请求”的意见，有刑事判决书、车辆买卖协议、王五星等人的笔录可以证实，该事故车辆虽未变更登记，但车辆所有权已多次发生变更，事故发生时，车辆实际所有人为王五星，故被告中国某某保险股份有限公司河南省分公司的辩称意见，与审理查明的事实不符，本院不予采信。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：被告中国某某保险股份有限公司河南省分公司于本判决生效后十五日内支付原告史某某保险金65万元；如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，支付迟延履行期间的加倍债务利息。本案受理费10300元，减半收取计5150元，由被告中国某某保险股份有限公司河南省分公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判员  李亚芳二〇二〇年四月二十九日书记员  杜梦鸽附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。