山东省梁山县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0832民初1338号 原告：中国工商银行股份有限公司梁山支行，统一社会信用代码91370832869166402H,住所地梁山县水泊东路80号。 负责人：李晓红，行长。 委托诉讼代理人(特别授权)：张英新，男，1965年3月14日出生，汉族，该行员工，住梁山县。 委托诉讼代理人(特别授权)：田冰，男，1965年1月29日出生，汉族，该行员工，住梁山县。 被告：韩相领，男，1985年4月8日出生，汉族，住梁山县。 被告：赵梅，女，1987年3月3日出生，汉族，住梁山县。 被告：济宁鼎圣置业有限公司，统一社会信用代码91370832313056160X，住所地梁山县文化路南银都庄园15-1-101室。 法定代表人：周晓青，总经理。 委托诉讼代理人(特别授权)：祝秋娟，女，1987年9月6日出生，汉族，该公司员工，住梁山县。 委托诉讼代理人(特别授权)：徐龙钦，女，1992年8月15日出生，汉族，该公司员工，住梁山县。 原告中国工商银行股份有限公司梁山支行（以下称中国工商银行梁山支行）诉被告韩相领、赵梅、济宁鼎圣置业有限公司（以下称济宁鼎圣置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月18日立案后，依法由审判员孟庆华独任审判，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行梁山支行的委托诉讼代理人张英新、田冰，被告韩相领、赵梅以及被告济宁鼎圣置业公司的委托诉讼代理人祝秋娟、徐龙钦到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国工商银行梁山支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告韩相领、赵梅、济宁鼎圣置业公司签订的《个人购房借款/担保合同》；2、被告韩相领、赵梅立即偿还贷款本金396111元、利息1685.09元（利息计算至2020年1月4日）及自2020年1月4日起至贷款还清时的利息、罚息；3、判令抵押有效，原告就抵押物享有优先受偿权；4、判令被告济宁鼎圣置业公司承担连带清偿责任；5、本案诉讼费用由被告共同承担。事实和理由：2017年11月10日，被告韩相领、赵梅与原告签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定：贷款金额46万元，借款期限15年，采取按月等额本息还款方式，并由被告济宁鼎圣置业公司提供连带责任保证担保。合同签订后，原告向被告韩相领、赵梅发放贷款46万元，但被告韩相领、赵梅未按约定按月还本付息，自2020年1月以来出现还款逾期，已构成违约。截至2020年1月13日，被告韩相领、赵梅逾期积欠本金396111元、利息1685.09元。经原告多次催收，被告拒不履行还贷义务。为此，原告诉至法院。 被告韩相领、赵梅辩称，借款担保属实。 被告济宁鼎圣置业公司辩称，担保属实。 原告中国工商银行梁山支行为支持其诉讼请求，向本院提交以下证据： 1、被告韩相领、赵梅的身份证复印件和结婚证复印件、户口页复印件各1份，证明被告韩相领、赵梅的基本信息情况以及被告具有诉讼主体资格； 2、《个人购房借款/担保合同》1份、梁山县房交抵字第××号预购商品房抵押权预告登记材料复印件1份，证明原告与被告韩相领、赵梅、济宁鼎圣置业公司于2017年9月18日签订了《个人购房借款/担保合同》，合同约定：借款用于购买山东省梁山县的房屋，借款期限为180个月，被告济宁鼎圣置业有限公司为该笔借款提供阶段性连带责任保证，被告韩相领、赵梅以购买的坐落于梁山县的房屋作为该笔借款的抵押担保，并于2017年10月16日，在梁山县住房保障和房产管理办公室办理了预购商品房抵押权预告登记； 3、个人借款凭证1份，证明2017年11月1日，原告依照合同约定将借款46万元发放给了被告韩相领、赵梅，并以受托支付方式将该46万元汇至被告济宁鼎圣置业有限公司名下，借款期限自2017年11月1日至2032年11月1日，年利率为5.145%，逾期年利率为7.7175%； 4、银行流水1份2页，证明截至2020年1月4日，被告韩相领、赵梅尚欠原告借款本金396111元、利息1685.09元。 被告韩相领、赵梅、济宁鼎圣置业公司未提供证据。 经庭审质证，被告韩相领对原告提供的证据均无异议。被告赵梅对原告提交的证据1中的结婚证复印件有异议，我与被告韩相领已经离婚，现已不是夫妻关系，对原告提交的其他证据无异议。被告济宁鼎圣置业公司对原告提供的上述证据均无异议。 经审查，本院认为，原告中国工商银行梁山支行提交的梁山县房交抵字第××号预购商品房抵押权预告登记材料系复印件，本院不予采信，提供的其他证据来源合法，客观真实，与本案有关联，本院予以采信，但不能证明其全部主张。 经审理查明，2017年9月18日，被告韩相领、赵梅、济宁鼎圣置业公司与原告签订《个人购房借款/担保合同》，主要约定：被告韩相领、赵梅向原告借款46万元；借款用途为个人购置住房购置贷款，即用于购买坐落于梁山县的房屋；借款期限180个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；本笔贷款的方式为抵押和保证；贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及本合同第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；被告韩相领、赵梅授权原告将该笔贷款46万元一次性划入被告济宁鼎圣置业公司在原告处开立的账户内（户名：济宁鼎圣置业有限公司，账号：16×××57），贷款利息自实际放款日起计算；还款方式为按月等额本息还款法（按月计息），还款账户为被告韩相领在原告处开立的账户（账号：62×××58）；被告韩相领、赵梅未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按本合同第四条约定的利率基础上加收50%确定；第十条约定，保证人承担保证责任的范围按第10.2确定，即阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人其他应付费用承担连带保证责任，但满足本合同第20.2条约定的“正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书”条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任；保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年；被告韩相领、赵梅以其购买的坐落于梁山县的房屋作为抵押，抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人其他应付费用；主债权同时存在一个或者多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权；合同还约定了违约及违约责任等内容。原告在“贷款人”处加盖了公章且有授权代理人李晓红签字，被告韩相领在“借款人（签字）”处和“抵押人（签字）”处签字并按手印，被告赵梅在“共同借款人（签字）”处和“抵押物共有人（签字）”处签字并按手印，而被告济宁鼎圣置业公司在“保证人（公章）”处加盖了“济宁鼎圣置业有限公司”的公章，其法定代表人或授权代理人周晓青盖了其私章。 2017年11月1日，原告依约向被告韩相领、赵梅支付贷款46万元，贷款期限自2017年11月1日至2032年11月1日止，基准年利率为4.9%，当期执行年利率5.145%，逾期年利率7.7175%。合同履行中，被告韩相领、赵梅偿还了部分借款本息，但以后出现还款逾期，截至2020年1月4日，被告韩相领、赵梅逾期积欠本金396111元、利息1685.09元。经原告中国工商银行梁山支行向被告韩相领、赵梅多次催要未果，而被告济宁鼎圣置业公司作为连带责任保证人也未履行连带保证责任。 另查明，涉案的坐落于梁山县的房屋尚未办妥正式抵押登记。 本院认为，原告中国工商银行梁山支行与被告韩相领、赵梅、济宁鼎圣置业公司签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人真实意思表示，且不违反法律规定，为合法、有效合同，双方均应依约履行。被告韩相领、赵梅从原告处借款46万元，事实清楚，证据确实、充分，应予认定，其应依照双方合同约定按月偿还借款本息，但被告韩相领、赵梅截至2020年1月4日已逾期积欠本金396111元、利息1685.09元，构成严重违约，故原告要求解除《个人购房借款/担保合同》并向被告韩相领、赵梅主张偿还借款本金396111元、利息1685.09元（利息计算至2020年1月4日）及2020年1月4日之后的利息、罚息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。因涉案梁山县的房屋尚未办妥正式抵押登记，不能产生抵押权设立的结果，因此不产生优先受偿的效力，故原告中国工商银行梁山支行主张对涉案坐落于梁山县的房产享有优先受偿权，没有法律依据，本院不予支持。被告济宁鼎圣置业公司向原告就被告韩相领、赵梅的涉案贷款提供阶段性连带保证责任担保，亦是其真实意思表示，且不违反法律规定，因涉案的坐落于梁山县的房产至今并未办理抵押登记，根据《个人购房借款/担保合同》第10.2条、第20.2条的约定，被告济宁鼎圣置业公司的阶段性担保并未免除，故其应按照合同约定继续就被告韩相领、赵梅的涉案贷款继续承担连带清偿责任。 综上，原告中国工商银行梁山支行的部分诉讼请求，有事实根据和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法总则》第三条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司梁山支行于2017年9月18日与被告韩相领、赵梅、济宁鼎圣置业有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》； 二、被告韩相领、赵梅于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司梁山支行借款本金396111元、利息1685.09元（利息计算至2020年1月4日，之后的利息、罚息以396111元为基数按照合同约定计算至实际给付之日止）； 三、被告济宁鼎圣置业有限公司对第二项中的债务承担连带清偿责任，并享有《中华人民共和国担保法》第三十一条规定的权利； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司梁山支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取3634元、诉讼保全费2520元，共计6154元，由被告韩相领、赵梅、济宁鼎圣置业有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。 审判员  孟庆华 二〇二〇年四月二十九日 书记员  邓祥旭