杭州市下城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0103民初5615号 原告：平安银行股份有限公司杭州分行。营业场所：浙江省杭州市江干区民心路280号平安金融中心1幢。 主要负责人：石波，该分行行长。 委托诉讼代理人：姬水红，浙江泽厚律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王铭杰，浙江泽厚律师事务所律师。 被告：周小明，男，1986年12月16日出生，汉族，户籍所在地江苏省响水县。 被告：余芳洁，女，1990年1月10日出生，汉族，户籍所在地浙江省开化县。 原告平安银行股份有限公司杭州分行（以下简称平安银行杭州分行）与被告周小明、余芳洁金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月18日立案后，依法适用简易程序。后本院经审理发现本案有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，依法组成合议庭，于2020年4月8日公开开庭进行了审理。原告平安银行杭州分行的委托诉讼代理人姬水红到庭参加诉讼，被告周小明、余芳洁经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安银行杭州分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令两被告立即偿还原告贷款本金人民币82274.72元、利息1044.89元（自2019年1月17日计算至2019年2月16日）、罚息2648.73元、复利33.62元（罚息、复利自2019年2月17日暂计至2019年4月8日，此后按年利率22.725%继续计算至实际清偿之日止）；2.请求判令由两被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2018年10月16日，原告平安银行杭州分行与被告周小明、余芳洁签订《贷款合同》[平银（杭州）贷字（2018）第（SW20180710000002）号]一份，合同约定：贷款金额88200元，贷款执行年利率15.1525%（在中国人民银行同期人民币贷款基准利率4.75%的基础上上浮219%），贷款期限为36个月，还款方式为按期等额还款，本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款的，乙方有权宣布贷款到期，要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至甲方清偿全部授信本金；费用包含但不限于与本合同有关的资信调查、检查、公证等费用，以及乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用。贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。经被告申请，原告于2018年10月16日向被告发放88200元，到期日为2021年10月16日，贷款利率为年利率15.15%，还款方式为等额还款，还款日为每月16日，每月还款金额为3064.07元，被告按期还款至2019年1月16日，自2019年2月16日开始逾期，仅归还利息59.21元，复利0.02元，此外未有其他还款。原告认为，原告与两被告所签订的《贷款合同》系原、被告真实意思表示，未违反我国相关法律法规之强制性规定，合同合法有效，对双方当事人均具有约束力。根据《贷款合同》3.5条款规定，甲方应按时足额地归还本合同项下的贷款本金及利息。分期还款任一期未按时足额还款，乙方有权要求甲方归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息。现被告未按期还款，己构成合同根本性违约，原告有权宣布贷款于2019年2月16日提前到期，并要求被告按照罚息利率计算罚息、复利等。综上所述，现原告为维护自身合法权益，根据我国《民事诉讼法》等相关法律之规定，诉至贵院，望判如所请。 被告周小明、余芳洁未作答辩，亦未向本院提交证据。 本院经审理认定的事实与原告陈述基本一致。 另查明，2018年10月16日，原告平安银行杭州分行向被告周小明发放贷款88200元。贷款发放后，被告周小明、余芳洁按约还清了前三期贷款，自2019年2月16日开始逾期还款。截至2019年4月8日，被告周小明、余芳洁尚欠贷款本金82274.72元、利息1993元（暂算至2019年3月16日）、罚息94.99元、复利46.75元（罚息、复利暂计算至2019年4月8日）。起诉后，被告周小明归还本金20元、复利20元。 上述事实有原告在庭审中陈述及提交的《特殊授信业务申请表》、《贷款合同》、个人贷款业务客户还款清单等证据予以佐证。 本院认为，原告平安银行杭州分行与被告周小明、余芳洁签订的《贷款合同》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认有效，各方应恪守合同约定，履行各自义务。原告已依约发放贷款，但两被告作为借款人未依约按期足额偿还贷款本息，显属违约，应承担相应的民事责任，故原告有权依约要求两被告提前归还剩余贷款本金82254.72元及支付相应的利息、罚息、复利。原告主张按年利率22.725%计收罚息、复利，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。根据我国合同法的相关规定，当事人一方主张解除合同的，应当通知对方，合同自通知到达对方时解除。本案中，原告平安银行杭州分行未能提交其在本案起诉前向被告周小明、余芳洁主张提前收贷的依据，故本院确认其以提起诉讼的方式主张提前收贷，以向被告周小明、余芳洁送达本案副本材料之日即2019年12月22日视为提前收贷通知到达被告周小明、余芳洁之日，本案的贷款利息计算时间应按合同约定计算至2019年12月22日。2019年12月22日前的罚息以到期的未还本金为计算基数，自2019年12月23日起的罚息以全部未还本金为计算基数计算至被告周小明、余芳洁实际履行之日止。被告周小明、余芳洁经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系自动放弃诉讼权利的行为，应承担由此导致的不利后果，不影响本案的审理。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告周小明、余芳洁于本判决生效之日起十日内归还原告平安银行股份有限公司杭州分行贷款本金82254.72元； 二、被告周小明、余芳洁于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司杭州分行利息1993元（暂算至2019年3月16日，此后利息按案涉《贷款合同》的约定计算至2019年12月22日止）； 三、被告周小明、余芳洁于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司杭州分行罚息94.99元（暂计算至2019年4月8日，此后罚息以到期的未还本金为基数按年利率22.725%计算至2019年12月22日，自2019年12月23日起的罚息以全部未还本金为基数按年利率22.725%计算至实际履行之日止）； 四、被告周小明、余芳洁于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司杭州分行复利26.75元（暂计算至2019年4月8日，此后复利以未还利息为基数按年利率22.725%计算至实际履行之日止）； 五、驳回原告平安银行股份有限公司杭州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1950元，由原告平安银行股份有限公司杭州分行负担37元，被告周小明、余芳洁负担1913元。 原告平安银行股份有限公司杭州分行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告周小明、余芳洁于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。 审 判 长  俞琳琳 人民陪审员  朱俊彦 人民陪审员  张 宏 二〇二〇年四月十三日 代书 记员  裘梦迪