湖北省武汉市汉阳区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0105民初5888号原告：中国银行股份有限公司武汉汉阳支行，住所地：武汉市汉阳区汉阳大道182号。负责人：罗斐，系该支行行长。委托诉讼代理人：王廉，该支行员工。一般授权代理。委托诉讼代理人：侯长军，该支行员工。一般授权代理。被告：郭翠云，女，1976年2月15日出生，土家族，住湖北省宣恩县。原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行（以下简称中行汉阳支行）与被告郭翠云借款合同纠纷一案，本院于2019年9月7日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中行汉阳支行的委托诉讼代理人侯长军，被告郭翠云到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行汉阳支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还贷款本金65324元、手续费6205.17元及下欠利息729.57元、违约金2722.07元(截止2019年6月23日)，欠款合计74980.81元，此后的利息计算至被告付清时止；2、判令原告就上述债务对被告提供的车号为鄂Ｍ×××××大众汽车牌小客车享有优先受偿的抵押权，即有权就上述债务以被告提供的抵押车辆拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年4月5日，原告中行汉阳支行与被告郭翠云签订《汽车专向分期业务合同》，合同编号均为2017年分期字000041号，专向分期付款金额为人民币168000元，分期手续费为使用“专向分期付款”额度的9.5%，金额为15960元，分期期限36个月，还款方式为月均等额、取整入账、免息还款方式。上述分期业务为车辆抵押担保，抵押物为被告所购买的鄂Ｍ×××××大众汽车牌小客车，并于武汉市车管所办理抵押登记。2017年4月5日，原告签发了借款，并由被告郭翠云本人授权中行将资金转入到指定账户，分期付款金额为168000元，分期期限自2017年4月23日至2020年4月22日。合同履行过程中，被告郭翠云未按合同约定履行还款义务。为此，依据《汽车专向分期业务合同》第七条第1款之约定，借款人逾期60天后，原告有权宣告本合同项下有效分期付款交易的剩余金额一次性入账，并按照信用卡相关规定收取滞纳金和透支利息。因此，原告为维护自身的合法权益，向法院提起诉讼。被告郭翠云辩称，当时我一个朋友介绍买一辆车，他们去中国银行贷款，贷款金额为168000元，但是还不够需要二十多万。后来中国银行贷款给我168000，办理了一张信用卡。一开始他们都还款了，自2018年下半年到现在，我的手机号换了，不知道他们还款没有，现在我没有车也没有钱。原告中行汉阳支行、被告郭翠云围绕诉讼请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换及质证。1、原告中行汉阳支行提交的证据，被告郭翠云认为贷款是自己签字捺印，且是自己的信用卡还的款。但是除了第一个月5000元是其本人还款，后面均不是其本人还款。本院对原告中行汉阳支行提交证据的真实性予以认定。2、被告郭翠云提交的证据，原告中行汉阳支行认为中国银行信用卡证实了双方之间的借款关系，《汽车抵押借贷合同》与本案无直接关系。本院对被告郭翠云提交证据的真实性予以认定。结合原、被告双方提交的证据及在庭审中的陈述，被告郭翠云与原告中行汉阳支行之间存在借款合同关系。原告中行汉阳支行向被告郭翠云签发了贷款，被告郭翠云获得了案涉车辆，并办理了抵押登记。至于后来被告郭翠云又将案涉车辆抵押给其他公司，不能作为本案的抗辩理由。被告郭翠云亦承认是通过自己的信用卡还的贷款，也明确收到过还款短信，即使不是其本人还款，也不能否认被告郭翠云与原告中行汉阳支行之间的借款合同关系。本院经审理认定事实如下：2017年4月5日，原告中行汉阳支行与被告郭翠云签订《汽车专向分期业务合同》，合同编号为2017年分期字000041号，包括《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保抵押类）》、附件一《信用卡“专向分期付款”（抵押类）通用条款》、附件二《信用卡领用合约》，约定原告中行汉阳支行为被告郭翠云办理信用卡专向分期付款业务，“专向分期付款”额度为168000元，分期期数为36期（一期为一个月）。“专向分期付款”额度用途为支付购买车辆的款项。“专向分期付款”手续费费率为使用额度的9.5%，金额为15960元。还款方式为月均等额、取整入账、免息还款方式。同日，原告中行汉阳支行与被告郭翠云签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，以被告郭翠云所购买的鄂Ｍ×××××大众汽车牌小型普通客车进行抵押，2017年6月30日办理了抵押登记。2017年4月6日，原告中行汉阳支行向被告郭翠云的信用卡账户签发贷款，分期付款总金额为168000元，期数为36期。被告郭翠云委托原告中行汉阳支行划款至汽车卖方湖北百纳汽车服务有限公司账户。原告中行汉阳支行确认分期还款期限自2017年4月23日至2020年4月22日。每月23日为还款日。截止2019年6月23日，被告郭翠云尚欠贷款本金65324元，手续费6205.17元，利息729.57元，违约金2722.07元。此后原告中行汉阳支行不再计收违约金。《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保抵押类）》第六条约定：每期到期还款日前全数清偿当期所有欠款的，免收非现金交易透支利息；每期到期还款日前未全数清偿当期所有欠款的，应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。第七条约定：借款人信用卡账户逾期60天后，贷款人将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户。本院认为，原告中行汉阳支行与被告郭翠云签订的《汽车专向分期业务合同》，包括《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保抵押类）》及附件一、附件二以及《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为有效。原告中行汉阳支行按照合同约定向被告郭翠云的信用卡账户签发了贷款168000元，被告郭翠云应当依约向原告中行汉阳支行按时分期还款，其未还款的行为构成违约，应承担违约责任。截止2019年6月23日，被告郭翠云尚欠贷款本金65324元，手续费6205.17元，利息729.57元，违约金2722.07元。依据《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保抵押类）》第七条的约定“甲方（即被告）信用卡账户逾期60天后，乙方（即原告）将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户”，被告郭翠云应向原告中行汉阳支行归还上述欠款，故对原告中行汉阳支行要求被告郭翠云偿还上述欠款的诉讼请求，本院予以支持。被告郭翠云以其所购买的鄂Ｍ×××××大众汽车牌小型普通客车提供抵押，并办理了抵押登记，原告中行汉阳支行依法对该抵押物享有抵押权。现被告郭翠云未按约还款，原告中行汉阳支行依法对上述抵押物享有优先受偿权。故对原告中行汉阳支行要求对被告郭翠云提供的抵押车辆享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条规定，判决如下：一、被告郭翠云于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行偿还贷款本金65324元、手续费6205.17元、违约金2722.07元及截至2019年6月23日的利息729.57元，合计74980.81元。此后的贷款利息，以65324元为基数，按照原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行与被告郭翠云签订的《汽车专向分期业务合同》及附件二《信用卡领用合约》约定的标准（即日利率万分之五），计算至贷款本金付清之日止；二、若被告郭翠云未履行上述付款义务，原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行有权以设定的抵押物即鄂Ｍ×××××大众汽车牌小型普通客车折价或者以拍卖、变卖该车辆的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1674元（原告已预交），由被告郭翠云负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于武汉市中级人民法院。审 判 长  董泽锋人民陪审员  杨 迪人民陪审员  郑云华二〇二〇年四月十五日法官助理吴兆君书记员盛晓静