福建省大田县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0425民初574号 原告:大田县农村信用合作联社，住所地福建省大田县均溪镇赤岩山路2号。统一社会信用代码:913504251558615936。 法定代表人:钟先礼，该联社理事长。 委托诉讼代理人:苏标取，男，1993年12月19日出生，汉族，住福建省大田县。系该联社职员。 被告:吴润义，男，1975年3月5日出生，汉族，住福建省三明市梅列区。 原告大田县农村信用合作联社(以下简称大田农信社)与被告吴润义信用卡纠纷一案，本院于2020年3月10日立案后，依法适用简易程序于同年3月27日公开开庭进行了审理。原告大田农信社的委托诉讼代理人苏标取到庭参加诉讼。被告吴润义经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 大田农信社向本院提出诉讼请求:判决吴润义偿还普惠卡透支款本金49928.91元、分期手续费5342.47元（自2018年10月23日起至2020年1月22日止）、违约金2177.10元（自2018年12月23日起至2020年1月22日止），合计57448.48元；并支付从2020年1月23日起至上述普惠卡透支款本金结清之日止的本金透支分期手续费及违约金（手续费按吴润义所持普惠卡执行利率计算，违约金按最低还款额未偿还部分5%计算，每期最低10元、最高500元）。事实和理由:2016年12月15日，吴润义向大田农信社的分支机构城关信用社申请办理普惠卡，并填写普惠金融卡申请表，同意遵守普惠金融卡领用合约、章程等规定。后经城关信用社审批向吴润义发放了普惠卡（卡号为:62×××06）一张，授信额度5万元，月利率8.25‰（2017年9月22日调整为7.5‰），有效期为三年，扣款方式为最低还款额。吴润义于2017年1月18日激活该卡后，多次使用该卡。截至2020年1月22日，已透支本金49928.91元，并产生相应的本金透支手续费、违约金等费用。吴润义未能按约定履行偿还义务。嗣后，经大田农信社多次催讨未果，故具状起诉。 吴润义未作答辩。 大田农信社围绕诉讼请求依法提交了《福万通普惠金融卡申请表》、《福万通普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融卡章程》、《普惠金融卡补充协议》、《信用卡审批表》、账户维护信息、贷记卡台账信息、卡片激活查询单、账户余额查询单、批量余额显示清单、交易明细查询单、大田县农村信用合作联社金融服务价格标准(2018年12月版)、福建省农村信用社联合社办公室关于调整贷记卡违约金收取规则的通知各一份。吴润义对上述证据未予以质证。本院经审查认为，大田农信社提交的上述证据具有真实性、合法性和关联性，可以作为认定本案事实的根据，本院依法予以确认并在卷佐证。 根据到庭当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下:2016年12月15日，大田农信社的分支机构城关信用社依吴润义的申请，向吴润义发放卡号为62×××06福万通普惠金融卡（以下简称普惠卡）1张，授信额度50000元，月利率8.25‰，后为适应市场竞争，于2017年9月22日月利率调整为7.5‰。该卡有效期限三年即2017年1月9日起至2020年1月8日止，扣款方式为最低还款额。依据双方签订的普惠金融卡领用合约及章程约定:普惠卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期，持卡人的交易款项从银行记账日起按日计算利息，支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息，持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据资金使用情况，全部或者部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分按规定支付违约金。吴润义取得上述普惠卡后，于2017年1月18日激活并多次使用。账单日为每月22日，还款日为账单日后的第25天。后因吴润义未能及时偿还透支款项，该卡于2019年4月18日被大田农信社停用。截至2020年1月22日，吴润义尚欠透支款本金49928.91元、透支分期手续费5342.47元、违约金2177.10元，合计57448.48元。 2019年3月1日，大田农信社在大田农信社的网站上发布大田县农村信用合作联社金融服务价格标准(2018)12月版。2019年6月13日，福建省农村信用联合社办公室做出关于调整贷记卡违约金收取规则的通知(闽农信办〔2019〕420号)，将原违约金收取规则“按每期账单最低还款额未偿还部分的5%计算，最低5元，不设上限”调整为“按每期账单最低还款额未偿还部分的5%收取，每期最低不低于10元，最高不超过500元”，并于2019年6月15日起执行。 另查明，城关信用社系大田农信社设立的分支机构，不具有法人资格。 本院认为，吴润义向大田农信社城关信用社提交《福万通普惠金融卡申请表》，并同意遵守《福万通普惠金融卡领用合约》和《福万通普惠金融卡章程》，以及双方签订的《普惠金融卡补充协议》，均系双方当事人的真实意思表示，且其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应依约全面履行自己的义务。城关信用社依约履行了合同规定的义务，吴润义使用该普惠卡后应当依约向大田农信社承担还本付息之义务，但吴润义透支后未能按约还款，其行为已构成违约，应承担偿还透支本金、透支分期手续费及违约金的民事责任。鉴于城关信用社不具有法人资格，大田农信社作为其企业法人有权就本案债权向吴润义主张权利。故大田农信社要求吴润义偿还所欠的透支本金、分期手续费（即利息）、违约金的诉讼请求，理由成立，依法予以支持。吴润义经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其主动放弃诉讼权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下: 吴润义应于本判决发生法律效力后三十日内向大田县农村信用合作联社偿还因使用普惠卡结欠透支本金49,928.91元、分期手续费5342.47元、违约金2177.10元，合计57,448.48元；并支付从2020年1月23日起至透支款项全部还清之日止的分期手续费及违约金(按领用合同的约定计算)。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1236元，减半收取计618元，由吴润义负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  杨绍东 二〇二〇年四月十七日 法官助理涂淑敏 书记员崔莺 附本案适用的主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》： 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确。依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每隔满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》： 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。