广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0303民初4455号原告：广发银行股份有限公司深圳分行，住所地深圳市罗湖区深南东路123号深圳市百货广场西座19-22层，组织机构代码91440300892230855N。负责人：方琦，行长。委托诉讼代理人：陈炜旻，广东同仁律师事务所律师，执业证号：14403201911138846。委托诉讼代理人：赵伟奇，广东同仁律师事务所实习律师，实习证号190219041110684。被告：潘培球，男，汉族,1988年09月24日出生，住址深圳市南山区，原告广发银行股份有限公司深圳分行与被告潘培球金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月14日立案后，依法组成合议庭适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈炜旻、赵伟奇到庭参加诉讼。被告经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法对其进行缺席审理。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司深圳分行向本院提出诉讼请求：一、判令解除原告与被告签订的《个人信用贷款合同》；二、判令被告立即清偿原告个人信用贷款本金193944.89元、利息4864.30元、罚息2025.09元、复利120.43元，合计人民币200954.71元（暂计至2019年11月4日，此后按合同约定计至全部债务实际清偿之日止）；三、判令被告承担原告为实现债权的律师费人民币1,800元；四、判令被告承担本案诉讼费及因诉讼发生的其他费用。事实和理由：2016年9月9日、2016年9月22日，原告与被告分别签订了编号为1609131644的《自信卡（自信一贷）申请表》、编号为102169015988的《个人信用贷款核准通知书（额度）》、编号为1021690159880001的《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，上述文件共同构成原告与被告之间的借贷合同。合同约定：原告为被告提供授信额度人民币24万元整，该额度为循环额度，额度有效期限自2016年9月22日起至2021年9月22日止。贷款利率为浮动利率，以基准利率上浮60%按月计息，如遇基准利率调整，以中国人民银行调整之次年的1月1日起予以调整，贷款期限为36个月，还款方式为等额本息，还款日为每月24日。若被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收30%。被告最终获得的贷款金额、期限、利率、放款账户、还款账户、支付要素及贷款用途等取决于原告的贷款审核结果，以原告向被告出具的《个人信用贷款核准通知书》为准。根据合同约定，若被告未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权行使宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用，终止或解除本合同等措施。原告为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等由被告承担。上述合同文件签订后，原告依约向被告发放了贷款（分28笔发放，详见广发银行零售贷款欠款明细）。自2019年3月24日起，被告未按合同约定按月足额偿还贷款本息，原告多次催促，但被告均以各种理由拖延，至今尚未偿还原告贷款本息。原告认为前述合同均系当事人真实意思表示，原告依约放款，被告未按照合同约定按时还款，已构成违约。为了维护原告的合法权益，根据有关法律规定，特向贵院提起诉讼，恳请贵院判如所请。被告潘培球答辩称：1、原告起诉状部分内容与事实不符。原告在起诉状中说被告2019年3月24日起没按约定正常每月足额还款，参照广发银行的个人对账单，被告一直还款到2019年5月24日，所以原告部分诉讼内容与事实不符。2、原告没有尽到相应告知的义务。原告自2019年4月起突然以逾期还款为由终止了被告瞃环贷的资格，没有打电话或发短信告知被告，导致被告毫无准备和防备，资金出现紧张。原告没有履行好契约精神中有关重要规定要及时告知被告的义务。3、原告泄露了被告的私密信息。被告还款逾期后，原告请第三方催收公司人员打电话给被告催收，时常态度恶劣，言语带有恐吓和威胁，给被告带来了很大的精神压力和痛苦。原告在没经得被告同意的情况下，把被告的个人私密信息泄露了给第三方，违反了社会良俗和双方约定。4、被告有还款意愿，多次协商无果。被告还款逾期后，多次主动找广发银行深圳分行、金谷支行的客户经理讲明原因，原告要求被告一次性偿还所有欠款超出了被告的承受能力，导致协商无果。5、被告深知“欠债还款”的道义，也想尽所能和原告达成调解，形成双方可接受的还款计划。经审理查明：一、原告与被告所签订的共同构成原告与被告间的个人信用贷款合同的相关文件分别为：《自信卡（自信一贷）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》。二、依据上述合同文件约定：1、原告为被告提供授信额度为24万元，该额度为循环额度、额度有效期限自2016年9月22日起至2021年9月22日止，还款方式为等额本息；2、贷款利率为浮动利率，以基准利率上浮60%计息，如遇基准利率调整，以中国人民银行调整之次年的1月1日起予以调整；3、若被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收30%；4、若被告未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布合同项下借款全部或部分提前到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用，终止或解除本合同等措施；5、原告为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等由被告承担。三、合同签订之后，原告依约向被告发放了贷款，被告未按合同约定按月足额偿还贷款本息，截止至2019年11月4日被告尚欠本金193944.89元、利息4864.30元、罚息2025.09元、复利120.43元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，原、被告双方签订的共同构成双方个人信用贷款合同的各项文件均是当事人的真实意思表示，且不违反我国法律及行政法规的禁止性规定，依法有效，双方当事人应严格履行各自的义务。原告已依约向被告提供约定的金融服务，被告未按照合同约定按时足额偿还贷款本息，已构成违约，根据法律及合同约定，原告要求解除其与被告之间的个人信用贷款合同，证据充分，本院予以支持。原告请求被告依约偿还贷款本金、利息等欠款，理据充分，但其所主张利息、罚息及复利总计应以不超过年利率24%为限。原告所主张的律师费未实际支付，本院对该部分请求不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司深圳分行与被告潘培球之间的个人信用贷款合同；二、被告潘培球应于本判决生效之日起十日内偿还原告广发银行股份有限公司深圳分行欠款本金193944.89元、利息4864.30元、罚息2025.09元、复利120.43元（利息、罚息、复利暂计至2019年11月4日，此后按合同约定及中国人民银行规定计至款项付清之日止），但利息、罚息及复利总计不超过年利率24%；三、驳回原告广发银行股份有限公司深圳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4341元，由被告负担。原告已预交的受理费4341元，由本院予以退回。被告应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳案件受理费，拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判长 高 熙审判员 苏 轶审判员 吴海芬二〇二〇年四月二十七日书记员 郭 丽