湖南省衡阳市石鼓区人民法院刑 事 判 决 书（2019）湘0407刑初226号公诉机关衡阳市石鼓区人民检察院。被告人杨寅江，男，1967年5月25日出生于浙江省诸暨县，汉族，初中文化程度，中共党员，原系衡阳市盈天贸易有限公司法人代表，户籍所在地和住所地均为浙江省诸暨市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2019年8月1日被抓获并寄押于浙江省德清县看守所，同年8月8日被衡阳市公安局石鼓分局刑事拘留，同年9月11日经衡阳市石鼓区人民检察院批准逮捕，同日被衡阳市公安局石鼓分局执行逮捕。现羁押于衡阳市看守所。辩护人虞国庆，湖南居安律师事务所律师。衡阳市石鼓区人民检察院以石检公诉刑诉[2019]217号起诉书指控被告人杨寅江犯信用卡诈骗罪，于2019年12月5日向本院提起公诉。本院于同日立案受理，依法适用普通程序，组成合议庭，于2019年12月24日、2020年1月10日公开开庭审理了本案。书记员刘娟丽担任记录。衡阳市石鼓区人民检察院指派检察员唐灿辉、陈呈出庭支持公诉，被告人杨寅江及其辩护人虞国庆到庭参加诉讼，因本案案情复杂，经衡阳市中级人民法院批准，本案延长审限三个月，本案现已审理终结。衡阳市石鼓区人民检察院指控：2013年5月10日，被告人杨寅江向中国农业银行申请办理了一张卡号为62×××35的金穗贷记卡，信用额度20万元。2013年下半年，杨寅江因经营不善严重负债。为了偿还个人债务，其在2014年12月27日至2015年1月29日期间8次使用该卡套现共199609.22元，并于2015年3月6日逾期。因无力偿还，杨寅江更换手机号码，离开衡阳逃避追债。2015年5月8日，中国农业银行工作人员以挂号信方式对杨寅江进行催收;2015年8月31日、2016年1月26日中国农业银行工作人员两次到杨寅江公司和住宅进行上门催收,均没有找到杨寅江，杨寅江亦未还款。此外，2014年1月，被告人杨寅江唆使其当时公司员工王某办理信用卡。王某妻子黄某提供个人资料办理了一张额度为15万元、卡号为48×××58的中国建设银行信用卡。该信用卡办下来后，被告人杨寅江将该卡占用，并多次使用该卡套现、消费。截至2015年1月9日，该卡尚有129987.65元本金未归还。经中国建设银行两次催收，杨寅江均未还款。为证明上述指控，公诉机关当庭宣读并出示的证据有被告人的供述和辩解、证人证言、书证等证据。公诉机关认为，被告人杨寅江以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，数额较大，经发卡行催收后仍不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。被告人杨寅江对起诉书指控的犯罪事实和罪名均未提出异议，表示自愿认罪，请求对其从轻处罚。其辩护人辩称，被告人杨寅江占用黄某信用卡的行为不构成信用卡诈骗罪，被告人杨寅江透支农业银行信用卡不归还，主观恶性不大，具有坦白情节，且取得了农业银行的谅解，请求对其从轻处罚。经审理查明：2013年5月10日，被告人杨寅江向中国农业银行股份有限公司衡阳衡州支行申请办理了一张卡号为62×××35的金穗贷记卡，信用额度20万元。2013年下半年，杨寅江因经营不善严重负债。为了偿还个人债务，其在2014年12月27日至2015年1月29日8次使用该信用卡套现共计199609.22元，并于2015年3月6日逾期。因无力偿还信用卡，杨寅江更换手机号码，离开衡阳市逃避追债。2015年5月8日，银行工作人员以挂号信方式对杨寅江进行催收;2015年8月31日、2016年1月26日银行工作人员两次到杨寅江公司和住宅进行上门催收,均未找到杨寅江，杨寅江亦未还款。2014年1月，被告人杨寅江唆使其当时公司员工王某办理信用卡。随后，王某让其妻子黄某提供个人资料到中国建设银行股份有限公司衡阳市分行办理了一张额度为15万元、卡号为48×××58的信用卡。该信用卡办好开通后，被告人杨寅江将该卡借走，并多次使用该卡套现，用于偿还个人债务，导致该信用卡逾期未还。截至2015年1月9日，该卡尚有129987.65元本金未归还。经中国建设银行两次催收，杨寅江均未还款。被告人杨寅江为逃避追债，更换了手机号码，并离开衡阳市，于2019年8月1日被公安机关抓获。另查明，2020年1月10日，被告人杨寅江向中国农业银行股份有限公司衡阳衡州支行偿还拖欠的案涉信用卡的本金10万元，并与该支行签订一份金穗信用卡还款协议，取得了该支行的谅解。上述事实，有经庭审举证、质证的杨寅江农业银行信用卡交易明细表、黄某建设银行信用卡交易明细及催收记录、民事裁定书、农业银行金穗贷记卡申请表、信用卡申请有关资料、金穗信用卡透支催收通知书、催收记录、催收照片、民事判决书、离婚证、函、党员交纳党费登记表、行政处罚决定书、情况说明、证明、借条、证人黄某、王某、孟某的证言、被害单位员工廖旭日的陈述、辨认笔录、农业银行业务凭证、金穗信用卡还款协议、谅解书、中国新闻网及衡阳日报社的相关报道、被告人杨寅江的供述与辩解、抓获经过、户籍资料等证据证实，足以认定。本院认为，被告人杨寅江以非法占有为目的，为偿还经营不善所欠债务透支信用卡，超过规定期限经银行催收后仍不归还，且数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人杨寅江犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，本院予以支持。被告人杨寅江的辩护人辩称杨寅江借用黄某信用卡的行为不构成信用卡诈骗罪，与本院查明的事实不符，本院不予采纳。被告人杨寅江到案后能如实供述其犯罪事实，并偿还部分所欠资金，取得被害单位谅解，依法可以从轻处罚。对被告人杨寅江及其辩护人请求从轻处罚的辩护意见，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第八条之规定，判决如下：被告人杨寅江犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元（已缴纳）。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年8月1日起至2020年7月31日止。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省衡阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  凌立新人民陪审员  李美芝人民陪审员  邵泽萍二〇二〇年四月二十二日法官助理唐誉书记员刘娟丽校对责任人：凌立新打印责任人：刘娟丽附本判决所适用的法律条文：《中华人民共和国刑法》一百九十六条第一款第（四）项有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：……（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。