江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0581民初1152号 原告：江苏常熟农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省常熟市新世纪大道58号，统一社会信用代码91320000251448088B。 法定代表人：宋建明，该公司董事长。 委托诉讼代理人：杨蓉，江苏少平律师事务所律师。 被告：牟树华，男，1976年10月22日出生，汉族，住江苏省南京市秦淮区。 被告：管芳华，女，1977年8月11日出生，汉族，住江苏省南京市白下区。 原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司诉被告牟树华、管芳华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月16日立案受理，依法适用简易程序于2020年4月1日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人杨蓉到庭参加诉讼。被告牟树华、管芳华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司向本院提出的诉讼请求：1、被告牟树华、管芳华归还借款本金297440.33元及计算至2019年12月27日的利息1744.98元，并支付自2019年12月28日起至实际履行之日止按照《个人借款合同》约定计算的利息、罚息；2、判令被告牟树华、管芳华承担实现债权的费用17859元；3、判准原告有权对被告牟树华、管芳华所有的位于苏州市吴中区木渎镇大运商业广场6幢1401室房产以折价或者拍卖、变卖所得价款在本金最高额90万元范围内优先受偿；4、本案诉讼费由被告牟树华、管芳华承担。 事实和理由：2017年11月14日，原告与被告牟树华、管芳华签订了编号为常商银微贷营业部个借字2017第26926号《个人借款合同》，原告同意向被告牟树华、管芳华发放最高额为45万元贷款，贷款期限自2017年11月10日至2022年11月10日，借款月利率为11‰，还款方式为等额本息；逾期还款按借款利率上浮30%计算逾期利息，并对合同违约事件及处理进行了约定。合同订立后，原告依约发放了贷款。 2017年11月14日，原告与被告牟树华、管芳华签订了编号为常商银微贷营业部高抵字2017第46543号《最高额抵押合同》，约定：被告牟树华、管芳华自愿以其所有的位于苏州市吴中区木渎镇大运商业广场6幢1401室房产为其与原告签订的自2017年11月10日至2023年11月9日止，本金最高额为90万元的借款提供担保，担保范围包括债务本金、利息、逾期利息、债权人实现债权的费用，并于2017年11月15日办理不动产登记证明。 被告就该笔贷款及在原告处其他贷款均未按约还本付息，原告已就未到期贷款向被告牟树华、管芳华发出贷款提前到期通知。现原告诉至法院。 被告牟树华、管芳华未作答辩。 经审理查明：2017年11月10日，原告（抵押权人）与被告牟树华（抵押人、债务人）、管芳华（抵押人）签订编号为常商银微贷营业部高抵字2017第46543号《最高额抵押合同》一份，合同约定：为了确保债务人与债权人（抵押权人）签订主合同的切实履行，抵押人已收到并阅知所担保的主合同，愿意为债务人依主合同与抵押权人所形成的债务提供抵押担保。抵押物为被告牟树华、管芳华所有的位于苏州市吴中区木渎镇大运商业广场6幢1401室不动产。被担保主债权本金最高限额为人民币90万元；被担保主债权发生期间自2017年11月10日至2023年11月9日；抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金以及实现债权费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、保管费、评估费、拍卖费、运输费、税金、律师代理费、差旅费、过户费、抵押物处置费）。同日，被告牟树华、管芳华（抵押人）向原告出具了《资产抵押承诺书》一份，内容为：抵押人愿意以位于苏州市吴中区木渎镇大运商业广场6幢1401室不动产为债务人牟树华在原告的债务提供抵押担保。若债务人不能按合同约定按期足额偿还债务本息，抵押人承诺将全力配合原告处置所涉抵押房地产以归还原告相关债务本息及费用（包括但不限于诉讼费、律师费及资产处置过程中涉及的其他相关费用等）。合同签订后，原、被告双方至苏州市国土资源局办理了抵押物登记。2017年11月10日，苏州市国土资源局出具了苏（2017）苏州市不动产证明第×××号，该证明载明：权利人为江苏常熟农村商业银行股份有限公司，义务人为牟树华、管芳华，坐落苏州市吴中区木渎镇大运商业广场6幢1401室，在其他一栏记载了抵押方式为最高额抵押，最高债权数额90万元，债权确定期间2017年11月10日至2023年11月9日。 2017年11月14日，原告（贷款人）与被告牟树华（借款人）、管芳华（共同借款人）签订编号为常商银微贷营业部个借字2017第26926号《个人借款合同》一份，约定：被告牟树华、管芳华向原告借款45万元，借款期限自2017年11月10日至2022年11月10日，月利率为11‰，等额本息还款；利息从借款人实际提款日起算，按实际提款额和实际用款天数计算；逾期还款按实际贷款利率水平上加收30%计算罚息；借款人未按本合同的约定归还贷款本息，如分期还款的，借款人未按时偿还一个还款期的贷款本金或利息，即视为违约，贷款人可要求借款人、担保人限期纠正其违约行为；宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的贷款全部或部分立即到期，贷款人可提前收回贷款；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括但不限贷款本金、利息、支付逾期利息、罚息、承担诉讼费、律师费等实现债权的费用。 同日，原告与被告牟树华（借款人）、管芳华（共同借款人）签订了《补充协议》一份，约定：1、借款人未按借款合同及附件的约定归还本息的（即只要出现有逾期支付本金或利息情况的，无论一期或数期），即构成个人借款合同的违约事件，贷款人有权按照借款合同第十二条违约事件及处理采取相应措施，包括宣布借款合同贷款、借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的贷款全部或部分立即到期，贷款人可提前收回贷款；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括但不限于贷款本金、利息、支付逾期利息、罚息、承担诉讼费、律师费等实现债权的费用等。2、以上约定是个人借款合同的补充约定，视为合同附件，关于违约事件的约定按本补充协议执行。3、借款人、共同借款人、保证人对贷款人以上特别约定已做充分合理的理解，贷款人已向借款人、共同借款人、保证人充分提示其法律风险及合同义务。 2017年11月23日，原告依约向被告牟树华发放贷款45万元，借款利率为月利率11‰，借款期限自2017年11月23日至2022年11月10日。被告牟树华、管芳华在《借款借据》上签名确认。同时，被告牟树华在《还款计划表》上签名，确认自2017年12月起，于每月的10日归还本息的金额。被告牟树华自2017年12月至2018年1月均能按期归还借款本息，自2018年2月开始出现逾期，未能按期归还借款本息，之后被告牟树华继续还款，但又出现多次逾期。2019年12月31日，原告向被告牟树华、管芳华邮寄《贷款提前到期通知书》一份，载明因借款人贷款逾期原因，原告根据借款合同和补充协议约定，宣布贷款于2020年1月3日提前到期。该通知书于2020年1月15日被签收。之后，被告牟树华、管芳华仍未还款。截至2019年12月27日，被告牟树华、管芳华共结欠原告借款本金297440.33元、利息1744.98元，合计299185.31元。 诉讼过程中，原告明确：自2019年12月28日起至2020年1月15日止，按照《个人借款合同》的约定计算相应的利息及未还本金的罚息，不计算复利；自2020年1月16日起以未还本金为基数，按照罚息利率计算相应的罚息，不计算复利。 另查明：为处理本案纠纷，原告与江苏少平律师事务所签订《聘请律师合同》一份，约定支付律师费17859元。 以上事实，有最高额抵押合同、不动产登记证明、个人借款合同、借款借据、还款计划表、还款明细、贷款提前到期通知书、邮寄凭证、物流跟踪信息、贷款利息明细表、聘请律师合同及当事人的陈述等证据证实。 本院认为:原告与被告牟树华、管芳华签订的《最高额抵押合同》，是双方当事人的真实意思表示，且双方就抵押物办理了抵押登记，上述合同依法成立且生效，对原、被告双方均具有法律约束力。原告与被告牟树华、管芳华签订的《个人借款合同》、《补充协议》，均依法成立且合法有效，对原、被告双方均具有法律约束力。原告依约发放借款后，被告牟树华、管芳华未能按约还款，故原告有权宣布借款提前到期，并要求被告牟树华、管芳华归还全部借款本息。原告要求被告牟树华、管芳华归还借款本金297440.33元，支付计算至2019年12月27日的利息1744.98元，并支付自2019年12月28日起至2020年1月15日按《个人借款合同》约定计算的利息、罚息，自2020年1月16日起至实际归还之日止按罚息利率计算的罚息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。原告要求被告牟树华、管芳华支付律师费17859元，因原告已与江苏少平律师事务所签订《聘请律师合同》，且江苏少平律师事务所委派律师出庭参加诉讼，该费用系原告的必然损失，故对该诉讼请求，本院予以支持。原告要求以被告牟树华、管芳华所有的位于苏州市吴中区木渎镇大运商业广场6幢1401室不动产以折价、拍卖或者变卖所得价款优先受偿本案债权的诉讼请求，由于原告与被告牟树华、管芳华签订了《最高额抵押合同》，双方就抵押物办理了抵押登记，原告的上述诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告牟树华、管芳华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩、质证的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告牟树华、管芳华于本判决生效之日起十日内归还原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司借款本金297440.33元，支付计算至2019年12月27日的利息（含罚息）1744.98元，并支付自2019年12月28日起至2020年1月15日按《个人借款合同》约定计算的利息、罚息，自2020年1月16日起至实际履行之日止按《个人借款合同》约定计算的罚息。 二、被告牟树华、管芳华于本判决生效之日起十日内支付原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司实现债权的律师代理费17859元。 上述一至二项款项，如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院（开户行：常熟农行方塔支行，账号：10×××62）。 三、原告有权就被告牟树华、管芳华抵押的位于苏州市吴中区木渎镇大运商业广场6幢1401室不动产以折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿本案债权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取3028元，诉讼保全费2270元，两项合计5298元，由被告牟树华、管芳华负担。被告牟树华、管芳华负担的诉讼费用由被告于本判决生效后十日内向法院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：江苏省苏州市中级人民法院,开户行：中国农业银行苏州苏福路支行,账户：10×××76）。 审判员  江彩英 二〇二〇年四月三日 书记员  陈 铭 附： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。