江苏省如皋市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0682民初1678号原告:中国银行股份有限公司如皋支行，住所地如皋市如城街道海阳中路185号。负责人：顾鹏飞，行长。委托诉讼代理人：姚锦平（特别授权），该行职员。委托诉讼代理人：陈旭东（特别授权），江苏九思律师事务所律师。被告：许太梢，男，1971年2月15日生，汉族，住如皋市。被告：王照芳，女，1973年7月12日生，汉族，住如皋市。原告中国银行股份有限公司如皋支行（以下简称中行如皋支行）与被告许太梢、王照芳金融借款合同纠纷一案，本院2019年8月9日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行如皋支行特别授权代理人姚锦平、陈旭东到庭参加诉讼。被告许太梢、王照芳经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行如皋支行向本院提出的诉讼请求为：1.判令被告许太梢、王照芳立即向原告偿还本金599800元，利息(含罚息)21435.65元，合计人民币621235.65元(暂计算至2020年03月06日)，此后上述贷款本息实际还清前产生的利息(含罚息)仍由被告承担；2.判令原告有权对涉案抵押物依法实现抵押权(相关费用均由被告承担)，且原告优先受偿；3.判令被告承担本案的律师费18000元；4.判令被告承担本案的诉讼费用及原告实现债权的全部费用。事实和理由：2018年9月4日，原、被告签订《个人循环贷款额度协议》、《个人循环贷款最高额抵押合同》，申请贷款额度87万元（风险预留金额27万元），额度期5年，并办理房屋正式抵押手续。同日，双方签订贷款合同，并提前签订《提款申请和划款委托书》，借款金额60万，用途经营，借期12个月，月利率4.3083‰，按月还息到期还本息。两被告以其名下位于如皋市提供抵押担保。原告依约于2018年9月26日向被告许太梢指定的徐建账户放款600000元，两被告依约还息11期，此后未能按约还本付息，原告多次索要，被告至2020年2月21日还款235.4元（本金200元、利息35.4元），此后未再有还款。原告为维护自身权益，诉至法院，请求判如所请。被告许太梢、王照芳未应诉答辩，亦未提供任何证据。本院经审理认定事实如下：2018年8月29日，被告许太梢向原告提交个人抵（质）押循环贷款用款申请表、提款申请和划款委托收，其中载明已获准额度金额600000元，额度有效期60个月，还款方式按月付息到期一次还本息，指定收款人为徐建。同日，被告王照芳向原告出具共同还款承诺函和共有人承诺函，承诺自愿作为共同债务人对借款人在前述合同项下的债务承担共同还款责任，并愿意将位于如皋市的不动产为被告许太梢向原告的贷款提供抵押担保。2018年9月4日，原告（贷款人）与被告许太梢（借款人）签订编号为2018年中银借字第RGGA2218623号个人循环贷款额度协议，额度870000元，可用金额600000元，风险预留金额270000元，两被告提供最高额抵押担保，并签订最高额抵押合同。同日，原告与被告许太梢签订编号为2018年中银借字第RGGA2218623-1号《个人抵（质）押循环贷款合同》一份，合同约定：被告许太梢向原告借款600000元，借期12个月，用途为经营，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款基础利率计息，采用浮动利率，每12个月为一个浮动周期，按期还息到期一次性还本息，借款人未按约还款，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，贷款发放至被告许太梢指定的徐建账户，合同亦约定若借款人发生合同项下的违约行为，贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。同日，原告与两被告签订编号为2018年中银借字第RGGA2218623个人循环贷款最高额抵押合同，两被告将位于如皋市的不动产为被告许太梢的贷款提供抵押担保，担保范围包括最高本金余额870000元及基于主债权之本金所发生的利息（包括利息、复利、罚息）、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）等，其具体金额在被清偿时确定，并于2018年9月20日就上述抵押房产办理抵押登记[苏（2018）如皋市不动产证明第0010995号]，抵押方式为最高额抵押，担保范围详见合同，债务履行期限自2018年9月4日至2023年9月4日。2018年9月26日，原告出具零售贷款借款借据一份，将600000元贷款汇入被告许太梢指定账户，借款月利率4.3083‰，被告许太梢在该借款借据上签字确认。两被告与原告订立了《关于文书送达地址的补充协议》，确认了如皋碧桂园3-2001为两被告的法律文书的送达地址。贷款发放后，被告许太梢按约归还利息至2019年9月15日，此后至2020年2月21日只归还了235.4元（其中本金200元、利息35.4元），其余未再还本付息，经原告催收仍不履行还款义务。截止2020年3月6日尚欠本金599800元，利息含罚息21435.65元。原告遂诉至本院，要求判如所请。原告中行如皋支行委托江苏九思律师事务所律师就本案提供代理，并向江苏九思律师事务所支付了律师代理费18000元，江苏九思律师事务所出具了18000元律师代理费发票。另查，两被告系夫妻关系，于1998年3月9日登记结婚。上述事实有当事人当庭陈述、个人循环贷款额度协议、个人循环贷款最高额抵押合同、他项权证、个人抵（质）押循环贷款合同、借款借据、还款明细、结婚证、身份证复印件、户口本、委托律师代理合同及发票、关于文书送达地址的补充协议等证据在卷佐证。本院认为，依法成立的合同对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，原告与上述被告签订的合同，系当事人真实意思表示，并不违反法律法规的强制性规定，故该合同合法有效。原告已按约定将款项出借给被告许太梢，其应当按照约定如期足额偿还借款本息。借款期内，被告许太梢按约偿还部分借款本息后，未能继续按照约定履行还款义务，造成纠纷，应承担全部责任。被告王照芳签订共同还款承诺函，承诺对被告许太梢的上述债务承担共同还款责任，故被告许太梢、王照芳应按约偿还剩余借款本息，亦应当根据贷款合同的约定，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的基础上上浮50%计收罚息；原、被告约定的逾期罚息利率标准不违反法律法规的规定，原告据此主张逾期利息，本院照准。关于原告主张的律师费18000元，符合双方的约定和法律的规定，本院予以支持。两被告以其所有的如皋市向原告提供抵押担保，并办理了抵押物登记，故原告有权就抵押物拍卖、变卖后的价款优先受偿。被告许太梢、王照芳经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为其放弃相应的诉讼权利，不利的法律后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告许太梢、王照芳于本判决发生法律效力后立即偿还原告中国银行股份有限公司如皋支行借款本金599800元、截止2020年3月6日利息（含罚息）21435.65元，合计621235.65元。二、被告许太梢、王照芳于本判决生效后立即给付原告中国银行股份有限公司如皋支行自2020年3月7日起至上述借款本息实际还清前产生的利息[以599800元为本金，按月利率4.3083‰计算（执行浮动利率，即按全国银行间同业拆借中心公布的贷款基础利率上浮50%，每12个月为一个浮动周期）]；三、被告许太梢、王照芳于本判决发生法律效力后立即支付原告中国银行股份有限公司如皋支行律师代理费18000元；四、若被告许太梢、王照芳不能履行上述给付义务，则原告中国银行股份有限公司如皋支行有权对被告许太梢、王照芳所有的位于如皋市的不动产享有抵押权，有权依法以该抵押物折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取5100元，由被告许太梢、王照芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费10200元（户名：江苏省南通市中级人民法院；账号：46×××65；开户行：中国银行南通市濠南路支行）。审 判 员  李 婕二〇二〇年四月十四日法官助理  常蓉蓉书 记 员  姜 惠