吉林省延吉市人民法院民 事 判 决 书（2018）吉2401民初3867号原告：延边农村商业银行股份有限公司，住所吉林省延吉市友谊路185号1001。法定代表人：周万利，董事长。委托诉讼代理人：焦成栋，该公司职员。被告：安美兰，女，朝鲜族，住所吉林省延吉市。委托诉讼代理人：赵德宝，吉林罗天律师事务所律师。被告：安美花，女，朝鲜族，住所吉林省延吉市。委托诉讼代理人：赵德宝，吉林罗天律师事务所律师，原告延边农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）与被告安美花、安美兰之间金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月4日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年4月17日公开开庭进行了审理。原告延边农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人焦成栋，被告安美花、安美兰的委托诉讼代理人赵德宝到庭参加诉讼。农商银行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令安美花向农商银行偿还借款本金298178.75元及利息24891.78元（暂计算至2018年5月14日），利息要求计算至本息还清时止；2、判令安美花承担抵押担保责任，农商银行对抵押物行使抵押权，对全部抵押财产享有优先受偿权；3、判令安美花对安美兰的债务承担连带保证责任。事实和理由：农商银行与安美花于2017年4月27日签订了《个人经营借款合同》，合同约定:安美花向农商银行借款人民币50万元整，借款期限为2017年4月27日至2018年4月26日，月利率为9‰，逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，合同还约定:安美花承担的违约责任包括借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金及农商银行为实现债权所支出的诉讼费、律师费等其他费用。农商银行与安美花于2017年4月27日签订《个人抵押合同》合同约定:以安美花提供以下抵押物为上述借款提供抵押，（1）位于延吉市××街的住宅,建筑面积为105.71平方米，房权证号为延房权证字第XXXX号，并办理了抵押登记，不动产登记证号为吉（2017)延吉市不动产证明第0008876号;（2）位于延吉市××街的商业用房，建筑面积为138.82平方米，房权证号为延房权证字第XXXX号，并办理抵押登记，不动产登记证号为吉（2017)延吉市不动产证明第0008875号，农商银行对以上全部抵押财产享有优先受偿权。农商银行于2017年4月27日分别与安美兰签订了《个人保证合同》，合同约定安美兰对安美花的债务承担连带保证责任。上述各项合同签订后，农商银行按合同约定向安美花发放了借款人民币50万元整，还款方式为等额本息，安美花未能如期借款本息，现借款本息已逾期，构成违约，现诉至法院。安美花辩称：借款事实无异议，违约利息过高，行使抵押权后剩余部分同意承担。安美兰辩称：对于保证事实无异议，行使抵押权后剩余部分同意承担。经审理查明：农商银行与安美花于2017年4月27日签订《个人经营借款合同》，合同约定:安美花向农商银行借款人民币50万元整，借款期限为2017年4月27日至2018年4月26日，月利率为9‰，逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，合同还约定，安美花承担的违约责任包括借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金及农商银行为实现债权所支出的诉讼费、律师费等其他费用。农商银行与安美花于2017年4月27日签订《个人抵押合同》合同约定:以安美花提供以下抵押物为本次借款提供抵押担保：（1）位于延吉市××街的住宅,建筑面积为105.71平方米，房权证号为延房权证字第XXXX号，并办理了抵押登记，不动产登记证号为吉（2017)延吉市不动产证明第0008876号;（2）位于延吉市××街的商业用房，建筑面积为138.82平方米，房权证号为延房权证字第XXXX号，并办理抵押登记，不动产登记证号为吉（2017)延吉市不动产证明第0008875号，农商银行对以上全部抵押财产享有优先受偿权。农商银行于2017年4月27日与安美兰签订了《个人保证合同》，合同约定安美兰对安美花的债务承担连带保证责任。上述各项合同签订后，农商银行按合同约定向安美花发放了借款人民币50万元整，还款方式为等额本息，截至2018年5月14日，安美花尚欠农商银行借款本金298178.75元，利息24729.20元以及复利162.58元。认定上述事实的证据有：《个人经营借款合同》、《个人保证合同》、《个人抵押合同》、房屋产权证、他项权证、土地权证以及原、被告的陈述。本院认为：延边农村商业银行股份有限公司安美花、安美兰签订的《个人经营借款合同》、《个人保证合同》、《个人抵押合同》，系当事人真实意思表示，不违反法律规定，应当认定双方之间形成了合法有效的借款合同关系。借款合同对还款方式、期限、违约责任等进行了约定，农商银行已按照约定履行了放款义务，安美花应当按照合同及时偿还借款本金并支付利息，但安美花至今未履行完还款义务，因此应承担违约责任。对农商行要求安美花返还借款本金298178.75元，复利162.58元，以及利息（利息计算方式为：以298178.75元为基数自2018年4月27日起，按照月利率13.5‰计算至实际偿还完毕之日止）的诉讼请求本院予以支持。关于农商银行要求在安美花未能依约定履行上述还款义务的情况下，对安美花的抵押物优先受偿的诉讼请求，因安美花已将其所有的房屋及国有土地使用权与农商银行签订了抵押合同，并办理他项权利登记，抵押权已设立，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条关于“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”的规定，本院确定农商银行首先就安美花作为借款人提供抵押的财产范围内按照抵押顺位实现债权。关于农商银行要求安美兰承担连带责任保证的诉讼请求，因个人保证合同中约定安美兰为安美花借款提供连带责任保证，安美兰应当对安美花的抵押物不足以清偿债务部分承担连带保证责任，并可在承担担保责任后，其有权向债务人安美花追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条第一款、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条,《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告安美花于本判决生效后立即返还延边农村商业银行股份有限公司借款本金298178.75万元，并支付复利162.58元以及利息（利息计算方式为：以298178.75元为基数自2018年4月27日起，按照月利率13.5‰计算至实际偿还完毕之日止）；二、如被告安美花在本判决指定付款期限未履行本判决第一项确定的还款义务时，原告延边农村商业银行股份有限公司有权对被告安美花抵押的财产【（1）位于延吉市××街的住宅,建筑面积为105.71平方米，房权证号为延房权证字第XXXX号;（2）位于延吉市××街的商业用房，建筑面积为138.82平方米，房权证号为延房权证字第XXXX号】，折价、拍卖、变卖的价款，按抵押顺位，在抵押范围内优先受偿；三、如被告安美花的抵押物仍不足以清偿第一项确定的债务时，被告安美兰承担连带保证责任，并在承担保证责任后，有权向债务人安美花追偿。如被告安美花、安美兰未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条、《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》第一条之规定，以日万分之一点七五的标准支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6146元（原告已预交），由被告安美兰、安美花共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于延边朝鲜族自治州中级人民法院。审 判 长  刘 威人民陪审员  霍忠瑞人民陪审员  周国君二〇二〇年四月二十日书 记 员  白雪微