云南省通海县人民法院民 事 判 决 书（2019）云0423民初2770号原告：中国农业银行股份有限公司通海县支行，营业场所云南省玉溪市通海县秀山街道办事处西街74号。统一社会信用代码：91530423217751358K。负责人：曾伟忠，任行长。委托诉讼代理人：许瑞麟，云南世博律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被告：赵云梅，女，1990年5月5日生，汉族，住云南省玉溪市通海县。原告中国农业银行股份有限公司通海县支行（以下简称农行通海支行）与被告赵云梅信用卡纠纷一案，本院2019年11月18日立案受理后，依法适用普通程序于2020年3月30日公开开庭进行了审理。原告农行通海支行委托诉讼代理人许瑞麟到庭参加诉讼。被告赵云梅经本院公告传票传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求如下：1.判令被告归还信用卡本金人民币23999元、违约金1411.82元、利息4936.81元（利息计算至2019年6月3日，之后的利息按合约约定的结息方式计算至全部欠款还清之日）；2.本案诉讼费、公告费由被告承担。事实及理由：2015年1月16日，被告赵云梅向原告申请领取金穗贷记卡，被告在申请表上签名，自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》的规定。领用合约及收费标准表中约定：申领人在免息还款期内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款额的，应支付全部款项自银行记账日起的利息，利息按日利率万分之五计收，未能按期偿还最低还款额的，还应对最低还款额的未偿还部分，按月支付5%的滞纳金即违约金。依被告申请，原告向被告发放了卡号为62×××63的信用卡。被告激活该卡后多次使用该卡进行消费。但被告使用该卡消费后，并未完全履行还款义务。截止2019年6月3日，被告欠原告本金23999元、利息4936.81元、逾期还款违约金1411.82元。被告的行为已构成违约，特诉至法院。庭审中，原告明确：违约金就是合约中的滞纳金，起诉时已计满7期的违约金，之后的违约金不再主张。被告赵云梅未答辩。原告针对其诉讼请求，举证如下：一、原告营业执照复印件、金融许可证复印件、负责人身份证明原件及身份证复印件各一份，证明原告主体适格；二、被告身份证复印件一份，证明被告主体适格；三、申请表、金穗贷记卡领用合约（个人卡）、中国农业银行金穗准贷记卡收费标准、章程各一份，证明申请表及合约对双方权利、义务进行了约定；四、账户详细信息表、交易清单各一份，证明被告所欠本金、利息及违约金具体数额。经质证，被告赵云梅对上述证据材料无异议。被告赵云梅未提交任何证据材料。经审查，本院认为，原告的四组证据系举证期限内提交的书证，具备书证的构成要件，能够证明原告的证明目的成立，故本院对上述证据的真实性、合法性与关联性予以认定，对其证明目的予以采信。综上，本院认定本案的法律事实如下：2015年1月16日，赵云梅（乙方）向农行通海支行（甲方）申领并填写金穗贷记卡申请表，并在申请人处签名，申明本人已阅读并理解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的全部内容，并自愿遵守章程和领用规定。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的主要内容为：1.申请人已知悉、理解并同意《中国农业银行金穗贷记卡章程》；2.对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天；3.乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付逾期还款违约金；4.甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利；5.甲方可依据法律法规确定的收费项目、收费标准、收费方式等收取费用，收费项目、收费标准、收费方式如有变动，以甲方最新公告为准，甲方不再另行通知乙方，双方另有约定的除外；6.乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。章程记载：1.信用卡是中国农业银行发行的，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先交易后还款的信用支付工具，具有消费信贷、转账结算、存取现金、分期付款等功能。2.最低还款额是指发卡银行规定的贷记卡持卡人在到期还款日（含）前应偿还的最低金额，包括累计未还各类交易本金、费用及利息的一定比例、超过账户信用额度的欠款金额、发卡机构规定的持卡人应该偿还的其他欠款金额以及以前月份最低还款额未还部分的总和；3.滞纳金是指贷记卡持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额，按规定向发卡银行支付的费用。收费标准中载明：滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算。此后，农行通海支行按约定向赵云梅办理了卡号为62×××63、永欠信用额度为20000元、临时额度32000元的信用卡，账单日为每月的7日。自2015年3月12日起，赵云梅持续使用该卡消费并还款。赵云梅于2018年6月3日最后一次使用该卡进行消费。因赵云梅未能按约定偿还本金，农行通海支行分别于2018年6月7日、7月4日开始计收利息、逾期还款违约金。截止2019年6月3日，被告尚欠原告本金23999元、利息4936.81元、逾期还款违约金1411.82元。本院认为，被告向原告申请办理信用卡，双方签订的领用合约系当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的禁止性规定，合约合法、有效，应当履行。被告领用农行通海支行的信用卡后，未依约偿还原告欠款本金及利息的行为，已构成违约，应依约承担相应的违约责任。现原告依约要求被告偿还欠款本金，符合合同约定及法律规定，本院应予支持。关于违约责任。双方约定的违约责任是支付利息、违约金。其中，利息是因未按期还款而产生，按日利率万分之五自银行记账日计付至实际还款日止；违约金即滞纳金，按最低还款额未偿还部分的5%计付7期。经折算，原告所主张的截止2019年6月3日前的利息、违约金之和已逾按年利率24%折算的金额，基于公平原则，本院对未超过部分的主张，予以支持，超过部分，不予支持。原告放弃7期之后的违约金，系原告对其民事权利的自由处分，本院予以准许。被告赵云梅无正当事由未到庭，对此应承担相关法律责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赵云梅于判决生效后五日内清偿原告中国农业银行股份有限公司通海县支行信用卡欠款本金人民币23999元、利息及滞纳金（其中：2019年6月3日前的利息、滞纳金按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》的约定计付，总计以不超过年利率24%为限；自2019年6月4日起至款项清偿之日止的利息按日利率万分之五计收）；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司通海县支行的其余诉讼请求。被告赵云梅如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费560元，公告费975元，由被告赵云梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。本案生效判决书确定的履行期限届满，当事人向人民法院申请强制执行的期限为两年。审 判 长  戴 坤人民陪审员  陈美华人民陪审员  刘 盛二〇二〇年四月十日书 记 员  王靖雯