辽宁省沈阳市皇姑区人民法院 民事判决书 （2020）辽0105民初941号 原告：中国大地财产保险股份有限公司沈阳中心支公司。 负责人：陈植，系该公司经理。 委托诉讼代理人：于南南，系辽宁齐泰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张灿，系辽宁齐泰律师事务所律师实习律师。 被告：赵凯。 原告中国大地财产保险股份有限公司沈阳中心支公司（以下简称“大地保险”）与被告赵凯追偿权纠纷一案，本院于2020年1月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告大地保险的委托诉讼代理人于南南到庭参加了诉讼。被告赵凯经本院合法传唤未到庭应诉，本案现已审理终结。 原告大地保险向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告偿还代偿款42126.94元及拖欠的保费1994.58元，计44121.52元。2、请求判令被告给付违约金暂计为3661.96元，（自2019年7月2日至实际给付之日，按日千分之一计算）。暂合计47783.48元；3、本案诉讼费由被告承担。 变更诉讼请求第二项：按年利率24%计算，以44121.52元为基数，自2019年7月2日至实际给付之日止计算。 事实和理由：2018年8月13日，原告和被告签订了个人信用贷款保证保险合同，约定由原告承保被告在中国光大银行股份有限公司沈阳北站支行金额为50000元的个人信用贷款保证保险。合同就该保险的保险费金额、保险费比例、缴纳方式、保险期间及特别约定等内容进行了详细的约定。合同签订后，原告依约履行。但被告在偿还光大银行的贷款过程中出现了逾期未还款的违约行为，原告根据保险合同约定为被告向光大银行履行了保险责任，并于2019年7月2日向光大银行代偿了42126.94元，光大银行于2019年7月2日出具了代偿债务与权益转让确认书。故原告依法起诉，请支持原告诉讼请求。 被告赵凯未到庭亦未答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。根据当事人的陈述及审查确认的证据，本院对事实认定如下： 2018年8月13日，被告向原告大地保险投保个人贷款保证保险。合同约定保险金额为59450元，保险费每月550元，费率每月1.1%，保费缴纳方式为每月按时缴纳，由投保人委托被保险人从指定账户中扣除，缴费日期为约定扣款之日，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保险合同中特别约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。 另查，2018年8月13日，被告与中国光大银行股份有限公司沈阳北站支行签订《个人贷款合同》，贷款金额为50000元，贷款用途为经营，贷款期限36个月，自2018年8月13日至2021年8月12日。贷款年利率为按中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮60%执行，首期执行贷款年利率7.6%。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自违约使用之日起至本息全部清偿之日止。贷款偿还，借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息。本合同项下贷款本息按月共分36期偿还。后中国光大银行股份有限公司沈阳北站支行向被告发放贷款50000元。 被告借款后偿还了部分借款本金、利息及保险费，尚欠贷款本息42126.94元未偿还，欠原告保险费1994.58元未付。2019年7月2日，本案原告代被告赵凯向中国光大银行股份有限公司沈阳北站支行偿还42126.94元，该行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，同意将其对被告追偿的全部权益转让给原告。 本院认为，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”《中华人民共和国保险法》第十四条规定：“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”本案中，被告在原告处投保了个人贷款保证保险，以与原告订立保险合同的方式，由原告作为保证人为被告办理个人贷款提供担保，原告提供的贷款协议、代偿债务与权益转让确认书及转账凭证能够证明被告在中国光大银行股份有限公司沈阳北站支行办理贷款的事实以及尚欠贷款本息、保险费的金额，且能够证明原告已经按照保险合同的约定就拖欠贷款本息向银行履行了代偿义务。原告作为保证人在履行代偿义务后有权向被告行使追偿权，同时按照保险合同的约定有权向被告主张尚未支付的保险费，故对于原告主张要求被告支付原告代偿款42126.94元及保险费1994.58元的诉讼请求，本院予以支持。 关于原告主张的违约金问题，因保单中载明投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始按每日千分之一计算。因违约金约定过高，在本案审理期间，原告变更此项诉讼请求，要求被告以尚欠全部款项44121.52元（42126.94元+1994.58元）为基数，自2019年7月2日起至实际还款之日止，按年利率24%计算违约金，不违反法律规定，本院应予支持。 被告赵凯经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为对其举证、质证及辩论等诉讼权利的放弃，故本院依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第六十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告赵凯给付原告中国大地财产保险股份有限公司沈阳中心支公司支付的代偿款42126.94元； 二、被告赵凯给付原告中国大地财产保险股份有限公司沈阳中心支公司保险费1994.58元； 三、被告赵凯给付原告中国大地财产保险股份有限公司沈阳中心支公司违约金（以44121.52元为基数，自2019年7月2日起至实际给付之日止，按年利率24%计算）； 上述款项，于本判决发生法律效力之日起十日内履行。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费994元，适用简易程序，减半收取497元，由被告赵凯负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。 审 判 员 杨慧云 二〇二〇年四月二十三日 法官助理 吕 丹 书 记 员 张 楠  本案判决所依据的相关法律 《中华人民共和国保险法》 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。