河北省邯郸市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀04民终1375号 上诉人（原审被告）：银福增，男，1945年6月7日出生，汉族，住曲周县。 委托诉讼代理人：银建华，男，汉族，1984年3月19日出生，住曲周县。系银福增儿子。 委托诉讼代理人：常蒙蒙，河北妙策律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：曲周县泰航星小额贷款有限公司，住所地：曲周县新华路39号。 法定代表人：陈希文，该公司董事长。 委托诉讼代理人：郭志安，男，1960年5月8日出生，汉族，住曲周县。系公司员工。 委托诉讼代理人：韩秋申，河北神威律师事务所律师。 原审被告：银国华，男，1978年3月28日出生，汉族，住曲周县。 原审被告：邯郸市恒诺新型建材有限公司，住所地：曲周县河南疃镇兴河路80号。 法定代表人：银国华，公司董事长。 原审被告：李中军，男，1973年8月1日出生，汉族，住曲周县。 上诉人银福增因与被上诉人曲周县泰航星小额贷款有限公司（以下简称泰航星公司），原审被告邯郸市恒诺新型建材有限公司（以下简称恒诺公司）、银国华、李中军民间借贷纠纷一案，不服河北省曲周县人民法院（2019）冀0435民初1429号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年4月2日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理，上诉人银福增的委托诉讼代理人银建华、常蒙蒙，被上诉人泰航星公司的委托诉讼代理人郭志安、韩秋申到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 银福增上诉请求：撤销（2019）冀0435民初1429号民事判决，一审多判决借款本金332520元，应发还重审或者予以改判，利息应按合同约定的月利率计算；一、二审诉讼费用由泰航星公司承担。事实和理由：本案所涉的四笔借款均约定的每月经济信息服务费不符合合同法的公平交易和等价交换原则，属于霸王条款，应为无效条款，借款利息应按照合同约定的月利率计算，即第一笔借款1000000元月利率1%，第二笔借款1500000元月利率1%，第三笔借款30万元月利率1.87%，第四笔借款400000元月利率1.87%，则对于超出月利率标准已经偿还的部分应折抵本金，经计算尚欠的本金数额应为2665480元，一审判决下欠本金2998000元错误。 泰航星公司辩称，银福增并不是支付经济信息服务费协议的主体，其无权提出异议，而借贷双方约定的支付经济信息服务费不违反法律规定，故不属于无效的情形，而银福增上诉称违背公平原则则属于可撤销的情形，但合同双方在一年内并未提出撤销，因此应驳回上诉，维持原判。 恒诺公司、银国华、李中军未提交陈述意见。 泰航星公司向一审法院起诉请求：一、银国华、银福增偿还借款316.8万元及利息；二、恒诺公司、承李中军担连带清偿责任；三、本案诉讼费用由银国华、银福增、恒诺公司、李中军负担。 一审法院认定事实：银国华于2014年5月8日借泰航星公司款100万元，借款期限自2014年5月8日至2014年8月8日，月利率10‰，每月经济信息服务费3万元，合计月利率4%，利息付至2015年1月8日；银国华于2014年6月27日借泰航星公司款150万元，借款期限自2014年6月27日至2014年7月27日，借款月利率为10‰，每月经济信息服务费4.5万元，合计月利率为4%，利息付至2014年12月22日；银国华于2014年12月21日借泰航星公司款30万元，借款期限自2014年12月21日至2015年6月21日，月利率18.7‰，未付过本金和利息；银国华于2014年12月21日，借泰航星公司款40万元，借款期限自2014年12月21日至2015年6月21日，月利率18.7‰，2017年1月18日给付本金3.2万元，利息未付。以上两笔借款每月经济信息服务费14910元，合计月利率均为4%。李中军、恒诺公司对上述借款承担连带保证责任，银福增对上述借款承担共同偿还责任。 一审法院认为，泰航星公司与银国华之间的民间借贷关系事实清楚，证据确凿，银国华借款到期后未及时偿还借款，已构成违约，泰航星公司请求银国华归还借款理由正当，予以支持；关于泰航星公司主张利息按月利率2%计息，符合法律规定，予以支持。银国华抗辩给付的利息按月利率4%计算，超过月利率2%部分应折算为本金，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款规定，超过月利率3%部分应折算为本金，对银国华的抗辩部分采纳。即2014年5月8日借款100万元，利息付至2015年1月8日，共计给付利息32万元应有8万元折算为本金。2014年6月27日借款150万元，利息付至2014年12月22日，共计给付利息36万元应有9万元折算为本金。泰航星公司主张李中军、恒诺公司对上述借款承担连带保证责任，银福增对上述借款承担共同偿还责任于法有据予以支持，泰航星公司的其他主张无事实法律依据不予支持。银福增抗辩其曾患老年性疾病，不具有民事行为能力，因其未提供合法有效的证据，故对其抗辩不予采信。李中军经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃当庭质证与抗辩的权利，应承担由此带来的法律后果。综上，一审遂依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决：一、被告银国华于本判决生效之日起十日内偿还原告曲周县泰航星小额贷款有限公司借款本金299.8万元及利息（利息均按月利率2%计算，其中本金92万元自2015年1月9日起计息；本金141万元自2014年12月23日起计息；本金66.8万元自2014年12月21日起计息，均至本判决执行完毕止）；二、被告银福增对上述借款承担共同偿还责任；三、被告李中军、被告邯郸市恒诺新型建材有限公司对上述借款承担连带保证责任；四、驳回原告曲周县泰航星小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16072元，由被告银国华负担。 二审中，双方当事人未提交新证据。 本院查明，银国华借款后，于2014年7月30日还利息66000元、2014年8月11日还利息183000元、2014年9月3日还利息68000元、2014年9月23日还利息95567元、2014年11月29日还利息55533元、2014年12月21日还利息42000元、2014年12月31日还利息150000元、2015年4月29日还利息20000元。此外，银国华另于2017年1月18日偿还借款本金32000元。 其他事实，与一审查明事实一致，本院予以确认。 本院认为，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第三百二十三条规定：“第二审人民法院应当围绕当事人的上诉请求进行审理。当事人没有提出请求的，不予审理，但一审判决违反法律禁止性规定，或者损害国家利益、社会公共利益、他人合法权益的除外”，本案一审判决后，还款义务人银福增提起上诉，其上诉称案涉的四笔借款约定的每月经济信息服务费应认定无效，而对超出约定利率偿还的部分折抵本金，对此本院依据上述规定，仅对其上诉请求予以审理。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”，即法律并不禁止出借人与借款人约定其他资金费用，只是在出借人向法院主张时对于超过年利率24%的部分不予支持，本案中，泰航星公司与银国华、银福增的借款合同均是在平等自愿的基础上签订，泰航星公司履行出借义务后，银国华亦偿还了部分借款本息，故依据以上法律规定，案涉四笔借款约定的每月经济信息服务费依法应予认定，又，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款规定：“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”，故对于每月经济信息服务费与约定月利率之和超出年利率36%部分，应依法逐笔折抵为借款本金，泰航星公司在起诉中明确认可银国华并未偿还2014年12月21日的两笔借款（共700000元）本息，故本案已偿还的款项均应认定为偿还的2014年5月8日和2014年6月27日的借款。即： 1、2014年5月8日至2014年6月27日计50天，借款本金为100万元，按照年利率36%计算借款利息，为49315元（1000000元×36%÷365×50天）； 2、2014年6月27日至2014年7月30日计32天，借款本金为250万元，按照年利率36%计算借款利息，为78904元（2500000元×36%÷365×32天），此时偿还66000元，故在2014年7月30日后，该两笔借款下欠的利息数额为62219元（49315元+78904元-66000元）； 3、2014年7月30日至2014年8月11日计12天，借款本金为250万元，按照年利率36%计算借款利息，为29589元（2500000元×36%÷365×12天），此时偿还183000元，对于超出的91192元（183000元-62219元-29589元）应依法折抵本金，故在2014年8月11日后，该两笔借款下欠的本金为2408808元（2500000元-91192元）； 4、2014年8月11日至2014年9月3日计23天，借款本金为2408808元，按照年利率36%计算借款利息，为54644元（2408808元×36%÷365×23天），此时偿还68000元，对于超出的13356元（68000元-54644元）应依法折抵本金，故在2014年9月3日后，该两笔借款下欠的本金为2395452元（2408808元-13356元）； 5、2014年9月3日至2014年9月23日计20天，借款本金为2395452元，按照年利率36%计算借款利息，为47253元（2395452元×36%÷365×20天），此时偿还95567元，对于超出的48314元（95567元-47253元）应依法折抵本金，故在2014年9月23日后，该两笔借款下欠的本金为2347138元（2395452元-48314元）； 6、2014年9月23日至2014年11月29日计67天，借款本金为2347138元，按照年利率36%计算借款利息，为155104元（2347138元×36%÷365×67天），此时偿还55533元，故在2014年11月29日后，该两笔借款下欠的借款利息为99571元（155104元-55533元）； 7、2014年11月29日至2014年12月21日计22天，借款本金为2347138元，按照年利率36%计算借款利息，为50930元（2347138元×36%÷365×22天），此时偿还42000元，故在2014年12月21日后，该两笔借款下欠的借款利息为108501元（99571元+50930元-42000元）； 8、2014年12月21日至2014年12月31日计10天，借款本金为2347138元，按照年利率36%计算借款利息，为23150元（2347138元×36%÷365×10天），此时偿还150000元，对于超出的18349元（150000元-108501元-23150元）应依法折抵本金，故在2014年12月31日后，该两笔借款下欠的本金为2328789元（2347138元-18349元）； 9、2014年12月31日后，银国华另于2015年4月29日偿还利息20000元，即以借款本金2328789元为基数按照年利率36%计算偿还了9天，即在2015年1月10日之后，对两笔借款银国华未再偿还利息，则在此之后的利息应按照年利率24%标准计算，又，银国华于2017年1月18日偿还借款本金32000元，故在2015年1月10日至2017年1月18日（计739天）期间，该两笔借款下欠的借款利息数额为1131600元（2328789元×24%÷365×739天），在2017年1月18日后，对该两笔借款银国华应按照借款本金2296789元（2328789元-32000元）为基数以年利率24%计算利息。 综合以上，截止2017年1月18日，对于2014年5月8日和2014年6月27日的借款，银国华尚欠的利息数额为1131600元，在2017年1月18日后，银国华应以借款本金2296789元为基数按照年利率24%计算利息；对于2014年12月21日的两笔借款700000元，因银国华并未偿还借款本息，故应以借款本金700000元为基数按照年利率24%计算利息。 综上所述，银福增的上诉请求不能成立，一审认定事实清楚，但对利息折抵本金的计算错误，本院予以纠正。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下： 一、撤销河北省曲周县人民法院（2019）冀0435民初1429号民事判决； 二、银国华于本判决生效之日起十日内偿还曲周县泰航星小额贷款有限公司借款本金2996789元、前期利息1131600元以及此后利息（利息均按照年利率24%计算，其中借款本金2296789元自2017年1月18日起计息，借款本金700000元自2014年12月21日起计息，均至本判决执行完毕之日止）； 三、银福增对上述借款承担共同偿还责任； 四、李中军、被告邯郸市恒诺新型建材有限公司对上述借款承担连带保证责任； 五、驳回曲周县泰航星小额贷款有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费16072元，由银国华负担。二审案件受理费6290元，由银福增负担。 本判决为终审判决。 审判长  魏志鹏 审判员  冯 雪 审判员  徐海燕 二〇二〇年四月三十日 书记员  王玉冠