浙江省苍南县人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0327民初1198号原告：中国工商银行股份有限公司苍南支行，统一社会信用代码：91330327254672069P，住所地苍南县灵溪镇体育场路1358号。负责人：饶大驾，该支行行长。委托诉讼代理人：蔡起晓，男，1988年10月2日出生，汉族，住苍南县，系原告工作人员。委托诉讼代理人：王德波，男，1984年12月8日出生，汉族，住苍南县，系原告工作人员。被告：金裕夺，男，1987年12月6日出生，汉族，住浙江省平阳县。被告：刘芳，女，1987年12月9日出生，汉族，住浙江省平阳县。原告中国工商银行股份有限公司苍南支行与被告金裕夺、刘芳金融借款合同纠纷一案，原告于2020年3月12日向本院提起诉讼，诉请：1、判令被告金裕夺、刘芳偿还借款本金774028元、期内利息11213.72元、复利（以11213.72元为基数，自2020年2月22日起至实际履行完毕之日止，按年利率6.468%计算）、逾期利息（以774028元为基数，自2020年2月22日起至实际履行完毕之日止，按年利率6.468%计算）；2、如被告金裕夺、刘芳不立即偿付上述债务本息，则判令原告有权对被告金裕夺、刘芳名下的位于苍南县灵溪镇东仓小区1-7幢一单元602室以折价、拍卖或变卖后所得价款优先受偿；3、本案诉讼费由被告承担。本院受理后，依法适用简易程序，于2020年4月8日公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。本院经审理认定，被告金裕夺与被告刘芳于2011年3月2日登记结婚。2017年2月21日，原告与两被告签订了一份编号为01203000382017二手贷0000795号《个人购房借款/担保合同》，合同约定：被告金裕夺向原告借款85万元，借款期限为240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮12%确定，以借款凭证记载为准，贷款发放后遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日起的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经历两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及本合同约定的浮动比例确定并执行新的利率。还款方式为等额本息还款法，还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日，最后一期还款日为贷款到期日，借款人应从贷款发放的次月开始还款。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为约定利率基础上加收50%确定。借款人连续3次或累计6次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。两被告自愿将其共有的坐落于苍南县灵溪镇东仓小区1-7幢一单元602室等房屋为上述借款作抵押，抵押担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2017年2月21日，办理了抵押登记手续。当日，原告向被告金裕夺发放了贷款85万元，确定当年的借款年利率为4.312%，借款期限自2017年2月17日起至2037年2月17日止。后被告未按约还款，自2017年9月份开始至今已累计六期未按约定还款。现被告尚欠原告借款本金774028元[其中已到期本金9848.39元（10091.92元-243.53元）]及暂算至2020年2月21日止的期内利息11213.72元、逾期利息和复利。本院认为：涉案《个人购房借款/担保合同》未违反法律、行政法规的强制性规定，具有法律约束力，各方当事人应当按照约定履行自己的义务。被告借款后未按合同约定履行还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。现原告按照合同约定要求被告金裕夺以及共同债务人刘芳提前偿付借款本金及相应的期内利息和复利，理由正当，本院予以支持。对已到期未偿还的本金9848.39元应按年利率6.468%计算逾期利息，但对尚未到期的本金764179.61元计算逾期利息，依据不足，应按年利率4.312%计算利息，原告超出部分的请求，应予驳回。涉案抵押已经办理登记，涉案主债务属于抵押的担保范围，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条第一、二款，抵押权自登记时设立，两被告未履行上述债务的，原告有权以拍卖、变卖金裕夺、刘芳提供的抵押物所得价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百八十七条、第一百九十五条第一、二款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、金裕夺、刘芳于判决生效后十日内共同偿还中国工商银行股份有限公司苍南支行借款本金774028元及利息（截止2020年2月21日为11213.72元；另以764179.61元为基数，自2020年2月22日起至实际履行完毕之日止，按年利率4.312%计算）、逾期利息（以9848.39元为基数，自2020年2月22日起至实际履行完毕之日止，按年利率6.468%计算）和复利（以11213.72元为基数，自2020年2月22日起至实际履行完毕之日止，按年利率6.468%计算）；二、如金裕夺、刘芳到期未履行上述债务的，中国工商银行股份有限公司苍南支行有权以折价、拍卖或变卖登记在金裕夺、刘芳名下的坐落于苍南县灵溪镇东仓小区1-7幢一单元602室等房产所得价款对上述债务优先受偿；三、驳回中国工商银行股份有限公司苍南支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11652元，减半收取5826元，由中国工商银行股份有限公司苍南支行负担32.98元，金裕夺、刘芳共同负担5793.02元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审判员  金梦婕二〇二〇年四月八日书记员  沈思思相关法律条文链接：《中华人民共和国合同法》第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。……《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。