江西省湖口县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0429民初371号 原告：中国农业银行股份有限公司湖口县支行，住所地为湖口县三里大道。统一社会信用代码913604294915604667。 负责人：黎泳州，该支行行长。 委托代理人：刘春风，该支行风险部经理。 委托代理人：蔡晓斌，该支行客户经理。 被告：柳建社，男，1969年2月15日出生，汉族。 被告：郭枝荣，女，1969年4月20日出生，汉族。 被告：柳青，男，1986年10月20日出生，汉族。 被告：周雍成，男，1966年5月9日出生，汉族。 被告：张美蓉，女，1966年4月2日出生，汉族。 二被告共同委托代理人：宁鹏来，湖口县钟城法律服务所法律工作者。 原告中国农业银行股份有限公司湖口县支行（以下简称农行湖口支行）与被告柳建社、郭枝荣、柳青、周雍成、张美蓉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司湖口县支行的委托代理人刘春风、蔡晓斌、被告周雍成及被告周雍成、张美蓉的共同委托代理人宁鹏来到庭参加诉讼。被告柳建社、郭枝荣、柳青经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司湖口县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告柳建社、郭枝荣归还借款本金19,997.31元，利息7,792.36元（暂算至2019年12月20日），实际应还本息以还款日我行系统计算的为准；2、判令被告柳青、周雍成、张美蓉承担共同连带担保责任；3、判令被告承担本案诉讼费等为诉讼所支出的费用。事实和理由：被告柳建社于2016年2月20日向原告申请贷款3万元，同年2月29日，双方签订《农户贷款借款合同》，借款额度有效期限三年，循环用信，随借随还，单笔借款最长期限不超过1年，由被告柳青、周雍成、张美蓉提供联合保证担保。2016年2月29日，被告柳建社申请放款3万元。2017年2月27日，贷款到期后，被告即未按期归还本金，亦未结清利息。截至目前，被告方仍未履行还款付息义务，经我行多次催收，未果。 原告中国农业银行股份有限公司湖口县支行为支持其诉讼请求，向本院提交以下证据： 1、多户联合保证担保承诺书、农户小额业务贷款申请表、面谈记录复印件，拟证明借款的事实。 2、借款合同、业务凭证、签约通知单各一份，拟证明原告于2016年2月29日向被告1发放贷款3万元，2017年2月27日到期，只发放了一次。 3、银行欠款信息截屏，拟证明截止至2020年4月20日，被告柳建社尚欠本金19,997.31元，利息（含复利、罚息）8,394.42元。 对原告提交的上述证据，被告周雍成、张美蓉表示真实性无异议，关联性有异议，按照情理，应由借款人先在承诺书、业务申请表上签名，再让担保人在其后签名，而承诺书等所有的签名都是原告要求被告4、5先签，不符合常理。在银行签名的过程中并没有看到被告1、2、3，迄今为止，也不认识被告1、2、3，所有签名都原告的工作人员叫被告4、5在空白的合同上先签，因此承诺书及合同在法律上是无效的。退一万步，就算被告4、5有担保行为，但从原告提供的证据看，按照法律规定，担保人也过了担保时效，因此，担保人不需要再承担担保责任。综上，请求法庭驳回原告对被告4、5的诉讼。 被告柳建社、郭枝荣未到庭参加诉讼，亦未向本院提交证据。 被告柳青未到庭参加诉讼，未向本院提交证据。 被告周雍成、张美蓉未到庭辩称：与被告1、2、3都不认识，不存在与被告1、2、3相互担保，加之未收到原告以及法院提供的任何证据，待原告出示证据后再一一答辩。综上，被告4、5与被告1、2、3无论从法理情理都不可能相互担保，请求法庭驳回原告要求被告4、5承担法律责任的诉请。 被告周雍成、张美蓉未向本院提交证据。 本院经审理认定事实如下：2016年2月20日，被告柳建社、郭枝荣、柳青、周雍成、张美蓉共同向原告出具《多户联合保证担保承诺书》。同日，被告柳建社、郭枝荣向原告提交《农户小额贷款业务申请表》以向原告申请贷款3万元。 2016年2月29日，原告（贷款人）经内部审批同意后，与被告柳建社、郭枝荣（借款人）签订《农户贷款借款合同》（被告柳青、周雍成、张美蓉均已在该合同多户联保担保人处签名）约定：第一条、借款。1.1、可循环借款额度叁万元整。1.2、用款方式为可循环方式。自2016年2月29日起至2019年2月28日（额度有效期）止，借款人可在1.1约定的可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年。第二条、借款利率。2.1、本合同项下借款执行利率以借款发放当日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮35%确定。1年期以内（含）的借款执行固定利率。第三条、还款。借款人与贷款人约定按季结息，到期还本。结息日为每季末月的20日。第五条、借款担保。5.1、担保方式。5.1.1、可循环方式借款的担保为最高额担保。5.2、担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利……等贷款人实现债权和担保权的一切费用。5.5、关于保证和最高额保证的约定。5.5.1、保证方式为连带责任保证。5.5.2、保证期间为借款期限届满之日起二年。第六条、违约责任。6.2、借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率的基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。 2016年2月29日，原告按被告柳建社的申请向其发放贷款3万元。2017年2月27日，该笔借款到期后，被告方未还款付息。原告系统显示，截至2020年4月20日，被告方尚欠借款本金19,997.31元，利息、罚息、复利共计8,394.42元。 另查，2016年2月29日，中国人民银行公布的一年以内（含一年）贷款基准利率为4.35%，故本案借款逾期利率为8.80875%（4.35%×135%×150%）。 本院认为：原告与被告柳建社、郭枝荣之间构成金融借款合同关系，该关系合法有效，依法受法律保护。原告向被告柳建社发放贷款后，被告方即应按合同约定向原告按期支付利息、到期归还本金。现被告方均未按合同约定履行还款付息义务，故对于原告诉请判令被告柳建社归还借款本金并支付借款利息（含罚息、复利）的诉讼请求，本院予以支持。 被告柳青、周雍成、张美蓉虽已在本案《中国农业银行农户贷款借款合同》多户联保担保人处签名捺印，但本案最后一笔借款届满之日为2017年2月27日，保证期间为借款期限届满之日起二年，且原告未举证证明催款情况，故对于原告诉请判令被告柳青、周雍成、张美蓉承担连带担保责任的诉讼请求，本院不予支持。被告柳建社、郭枝荣、柳青经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃其相应的诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十五条、第一百四十二条、第一百四十四条，最高人民法院《关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告柳建社、郭枝荣于本判决生效之日起十日内共同向原告中国农业银行股份有限公司湖口县支行归还借款本金19,997.31元并支付借款利息、罚息、复利（截至2020年4月20日，尚欠利息、罚息、复利共计8,394.42元；2020年4月20日之后的利息、罚息，合并以未还借款本金为基数，按年利率8.80875%计算至本案借款本息还清之日止）； 二、驳回原告中国农业银行股份有限公司湖口县支行其他的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计247.37元，由被告柳建社、郭枝荣共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。 审判员  吴龙波 二〇二〇年四月二十日 书记员  王 红