河南省新乡市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）豫07民终5527号上诉人（原审被告）：赵利霞，女，1973年2月18日出生，汉族，住河南省长垣县。上诉人（原审被告）：王子访，男，1974年4月18日出生，汉族，住河南省长垣县蒲东区。二上诉人共同委托诉讼代理人：孙润涵、刘存娜，河南牧野律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：长垣县金色阳光汽车销售服务有限公司。住所地长垣蒲东办事处S308线南。法定代表人：李向东，任公司总经理。委托诉讼代理人：乔永凯，男，汉族，系公司职员。委托诉讼代理人：夏志杰，河南剑锐律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：王振强，男，1980年2月28日出生，汉族，住河南省长垣县。上诉人赵利霞、王子访因与被上诉人长垣县金色阳光汽车销售服务有限公司（以下简称金色阳光汽车销售公司）、被上诉人王振强追偿权纠纷一案，不服河南省长垣县人民法院（2019）豫0728民初702号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年12月9日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人赵利霞、王子访共同委托诉讼代理人孙润涵、刘存娜，被上诉人金色阳光汽车销售公司委托诉讼代理人乔永凯、夏志杰到庭参加诉讼。被上诉人王振强经本院依法传唤未到庭。本案现已审理终结。赵利霞、王子访上诉请求：1、请求二审法院依法撤销长垣县人民法院作出的（2019)豫0728民初702号民事判决，依法改判驳回金色阳光汽车销售公司的诉讼请求。2、一、二审案件诉讼费用由被上诉人金色阳光汽车销售公司承担。事实及理由：1、一审法院认定上诉人与被上诉人及工商银行平原路支行之间存在个人汽车贷款分期付款的借款合同关系事实认定错误，判决错误。本案实际购车人为王振江，因为当时王振江购车时银行征信不好，为了能顺利办理车贷手续找朋友即上诉人帮忙进行借名买车，担保人王振强也是实际购车人所找，并且本案的汽车首付款为王振江找人借款所出，并非上诉人所出，每个月的车贷还款也是王振江每月定期进行转账，金色阳光汽车销售公司明知本案购车另有其人，还起诉名义车主是错误的。2、根据本案事实，本案应当由王振江承担本案还款义务，一审法院应当追加王振江为本案被告或者第三人，一审法院没有追加，遗漏本案第三人，程序错误。3、本案应还款项计算错误。本案应当将保证金13000元直接扣除。一审法院己经查明保证金尚未退还，应当从垫付款项中直接扣除，并不能直接判决应还款项155347.22元。本案认定逾期还款利息2%错误，上诉人与实际购车人均不知道逾期还款利息的约定，签合同时也没有任何人进行告知，购车合同被上诉人也没有给上诉人，也没有给实际购车人，被上诉人在合同中即使约定了也属于格式合同，这种增加对方责任的格式条款应属无效，逾期还款利息月息2%该部分不应得到支持。金色阳光汽车销售公司辩称：1、购车合同贷款合同和承诺书，是上诉人和被上诉人双方签订的，上诉人和被上诉人是合同相对方，应当承担相应责任。2、本案所涉及的购车合同、贷款合同均未涉及王振江，因此，王振江与本案无利害关系。3、关于13000元的保证金，实际作为违约金，依照合同应当不予退还，但是一审判决退还，为了避免讼累，公司没有上诉。4、关于逾期利息，被上诉人认为上诉人是完全民事行为人，对承诺合同有阅读理解的能力，他们在上面签字就视为对承诺是认可的，且约定的利息没有超过法律标准，一审支持是正确的。被上诉人王振强经本院依法传唤未到庭参加诉讼，也没有提交书面答辩意见。金色阳光汽车销售公司一审诉讼请求：请求依法判令赵利霞、王子访偿还金色阳光汽车销售公司为其垫付贷款155347.22元，支付逾期还款利息（按月利率2％，从2019年1月10日计算至上述款项付清之日），王振强对上述款项及利息承担连带保证责任，并由赵利霞、王子访、王振强承担本案的诉讼费用。一审认定事实：2015年7月18日金色阳光汽车销售公司（甲方）与赵利霞、王子访（乙方）签订《汽车信贷服务合同》及保证书各一份，约定：甲方根据乙方的要求，同意为乙方选定的奥迪FV7201BACBG汽车壹辆颜色黑，发动机号611770，车架号LFV3A24G5F3060014提供汽车消费信贷服务，并向甲方交纳3％的管理费；上述车辆市场交易价格为325000元，首付车款为65000元，购车相关费用为21440元，合计为人民币（大写）捌万陆仟肆佰肆拾（86440）元；乙方在签订本合同时，须首先在甲方指定的贷款银行开立个人存款帐户，并按不低于本合同第二条所列车辆及相关交易价格20％的款项，计65000元，购车相关费计21440元，共计86440元为首付款，剩余款项人民币（大写）贰拾陆万元，向该银行申请贷款，贷款期限36个月，并按期向该银行归还贷款本息；乙方履行与上述贷款银行汽车消费信贷款合同期间，不得有逾期偿还借款等行为；乙方有逾期偿还借款等行为的，甲方有权要求乙方承担以下责任：1、要求乙方按银行“个人借贷合同”的规定，偿还全部贷款本息等相关费用。2、向乙方追偿甲方为其垫付的贷款本息及相关费用。3、乙方向甲方支付贷款额10％的违约金（已交保证金折抵违约金）。《保证书》约定：如乙方未按其与银行签订的个人借款担保合同约定偿还贷款本息，致使甲方为乙方垫付了贷款本息，乙方应承担甲方为乙方垫付的贷款本息所产生的利息（注：垫付的贷款本息作为本金计算利息，利息自垫付之日计算到归还垫付款之日，利息为月息2％）。同日，金色阳光汽车销售公司（甲方）与赵利霞、王子访（乙方）、王振强（丙方）签订《担保合同》，约定：乙方违约致使个人借款合同未能履行，银行自甲方的保证帐户中扣款归还了乙方的个人借款本息后，甲方有权随时向乙方追偿已垫付的款项，并由乙方按照月息2分的利率承担甲方已垫付的款项以后的利息，直到付清为止；甲方代表乙方垫付个人借款后，若乙方不积极向甲方偿还垫付款的本息，丙方自愿为乙方承担连带保证责任，保证期限自乙方与金色阳光汽车销售公司签订个人借款合同之日起，至个人合同约定履行期满之日后再顺延两年。赵利霞向金色阳光汽车销售公司交纳保证金13000元，2015年7月29日工商银行平原路支行出具保证金证明一份，内容为：“赵利霞在我行办理个人汽车消费贷款壹笔，金额26万元。已存入金色阳光汽车销售公司保证金专户（账号：17×××56），保证金1.3万元”。庭审中，金色阳光汽车销售公司自认已收到上述保证金13000元未退还，且本次起诉未扣除。2015年10月8日，工商银行平原路支行（甲方）与赵利霞（乙方）签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》一份，约定：乙方向汽车销售商金色阳光汽车销售公司购买汽车（具体品牌型号奥迪FV7201BACBG），车辆总价为人民币（大写）叁拾贰万伍仟元，乙方自行支付首付款65000元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为人民币（大写）贰拾陆万元；乙方在此不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的汽车销售商账户，户名：长垣县金色阳光汽车销售服务有限公司。账号：17×××75。开户行：工行平支。乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币8083元，以后每期偿还的金额为人民币8043元。乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的10日前偿还；乙方应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿。2015年7月19日王子访签署《共同偿债人承诺书》，内容为：“共同偿债人承诺书中国工商银行股份有限公司新乡平原路支行：本人（本公司）愿作为共同债务人，对赵利霞（××）在其与贵行签订的编号为2015的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。如持卡人未能按照上述合同约定清偿债务，贵行有权直接要求本人（本公司）进行清偿，并有权从本人（本公司）开立于中国工商银行股份有限公司及其所有分支机构的任一账户中扣划有关款项。本人（本公司）在本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。特此承诺。共同偿债人（签章）：王子访”。2019年1月9日工商银行平原路支行出具证明一份，内容为：“证明由于汽车分期客户未及时还款，已形成信用卡不良。按照工商银行平原路支行与金色阳光汽车销售公司签订的汽车分期合作协议约定，金色阳光汽车销售公司已与2019年01月09日代赵利霞还款壹拾伍万伍仟叁佰肆拾柒元贰角贰分（155347.22元）。共计还款壹拾伍万伍仟叁佰肆拾柒元贰角贰分（155347.22元），该笔贷款已全部结清。特此证明工商银行平原路支行2019年1月9日”。后金色阳光汽车销售公司以上述车款本息经多次催要，赵利霞、王子访、王振强至今拒不偿还为由诉至一审法院。一审法院认为：债是按照合同的约定或者依照法律的规定在当事人之间产生的特定的权利义务关系。保证人在其承担保证责任后，有权向债务人追偿。金色阳光汽车销售公司与赵利霞、王子访及工商银行平原路支行之间的关系是个人汽车贷款分期付款的借款合同关系，赵利霞、王子访为借款人，金色阳光汽车销售公司为保证人，该合同系有效合同。赵利霞、王子访在签定借款合同后，未履行全部还款义务，违背了诚实信用的原则，损害了他人的利益，应承担不利的法律后果。因赵利霞、王子访不履行按期还款义务，金色阳光汽车销售公司对替其垫付的贷款，有权向赵利霞、王子访追偿，金色阳光汽车销售公司要求赵利霞、王子访偿还垫付贷款155347.22元，符合法律规定，一审法院予以支持；金色阳光汽车销售公司与赵利霞、王子访约定在金色阳光汽车销售公司为其垫付款项后，应由赵利霞、王子访按合同约定利率月息2％支付逾期还款利息，庭审中，金色阳光汽车销售公司自认收到赵利霞交纳的保证金13000元未退还，且本次起诉未扣除，该笔保证金与金色阳光汽车销售公司主张利息系重复计算，应予扣除。王振强在担保合同中自愿对金色阳光汽车销售公司垫付的款项及利息承担连带保证责任，且金色阳光汽车销售公司在保证期限内要求王振强承担连带保证责任，故王振强应当对赵利霞、王子访承担的给付款项承担连带给付责任。赵利霞、王子访应偿还金色阳光汽车销售公司垫付款155347.22元及逾期还款利息，王振强对上述款项承担连带给付责任。赵利霞、王子访、王振强未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条、第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、赵利霞、王子访于本判决生效之日起十日内偿还长垣县金色阳光汽车销售服务有限公司垫付款155347.22元，支付逾期还款利息（从2019年1月10日计算至上述款项付清之日，扣除保证金13000元），王振强对上述款项承担连带清偿责任。王振强承担上述保证责任后，有权向赵利霞、王子访追偿。二、驳回长垣县金色阳光汽车销售服务有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3406元，由长垣县金色阳光汽车销售服务有限公司承担286元，赵利霞、王子访、王振强承担3120元。本院二审查明的事实与一审查明的事实相同。根据双方当事人的诉辩意见，本院归纳争议焦点为：1、上诉人赵利霞、王子访与工商银行平原路支行之间是否存在个人汽车贷款分期付款的借款合同关系，是否应当按照月利率2%支付逾期还款责任；2、一审判决上诉人赵利霞、王子访交付的保证金从其应当承担的还款责任中予以扣除是否妥当。针对第一个焦点，本院认为：根据本案查明的事实，赵利霞作为借款人与工商银行平原路支行签订了专项分期付款合同，王子访作为共同偿债人在该合同上签名，工商银行平原路支行按照合同约定向赵利霞发放了贷款，赵利霞、王子访没有按照合同约定偿还贷款，其行为违反了合同约定，在应当承担偿还贷款责任的同时，还应当承担支付逾期还款的违约责任。本案无论购车合同还是借款合同及其他相关合同，均没有王振江签名，王振江是否系实际购车人，是否实际使用贷款是赵利霞与王振江之间的关系，并不影响本案赵利霞、王子访承担责任。赵利霞、王子访与金色阳光汽车销售公司签订的保证书明确约定了利息自垫付之日计算到归还垫付款之日，利息为月息2%。该利息的约定系当事人真实意思表示，不违反法律法规强制性规定，对当事人均具有约束力。上诉人赵利霞、王子访上诉称与工商银行平原路支行之间不存在个人汽车贷款分期付款的借款合同关系，不应当承担偿还贷款本金及利息责任及要求追加王振江为第三人的上诉理由不能成立，本院不予支持。针对第二个焦点，本院认为：《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十一条规定，债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。赵利霞、王子访与金色阳光汽车销售公司签订的保证书明确约定了利息自垫付之日计算到归还垫付款之日，并未约定在赵利霞违约的情况下先支付本金后支付利息。一审法院据此判决赵利霞、王子访交纳的保证金从其应当承担的垫付款及利息中予以扣除符合法律规定，并无不妥。赵利霞、王子访上诉称保证金应当直接从垫付款中扣除的上诉理由不能成立，本院不予支持。综上，赵利霞、王子访的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费3407元，由赵利霞、王子访负担。本判决为终审判决。审判长  **民审判员  李 立审判员  张金帅二〇二〇年四月二日书记员  文佳君