杭州市下城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0103民初5616号 原告：平安银行股份有限公司杭州分行。营业场所：浙江省杭州市江干区民心路280号平安金融中心1幢。 主要负责人：石波，该分行行长。 委托诉讼代理人：姬水红，浙江泽厚律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王铭杰，浙江泽厚律师事务所律师。 被告：廖红梅，女，1969年7月4日出生，汉族，户籍所在地湖北省汉川市。 原告平安银行股份有限公司杭州分行（以下简称平安银行杭州分行）与被告廖红梅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月18日立案后，依法适用简易程序。后本院经审理发现本案有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，依法组成合议庭，于2020年4月8日公开开庭进行了审理，原告平安银行杭州分行的委托诉讼代理人姬水红到庭参加诉讼，被告廖红梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安银行杭州分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告立即偿还原告贷款本金人民币186563.98元、利息2843.26元（自2018年9月16日计算至2018年10月15日）、罚息20609.49元、复利314.08元（罚息、复利自2018年10月16日暂计至2019年4月8日，此后罚息、复利按年利率22.725%继续计算至实际清偿之日止）；2.请求判令被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2018年6月14日，原告平安银行杭州分行与被告廖红梅签订《贷款合同》[平银（杭州）贷字（2018）第（SW20180611000034）号]一份，合同约定：贷款金额200000元，贷款年利率15.1525%（在同期人民银行贷款基准利率4.75%的基础上上浮219%）。贷款期限为36个月，还款方式为按期等额还款，本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款的，乙方有权宣布贷款到期，要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至甲方清偿全部授信本金；费用包含但不限于与本合同有关的资信调查、检查、公证等费用，以及乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用。贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。经被告申请，原告于2018年6月15日向被告发放200000元，到期日2021年6月15日，贷款利率为15.15%，还款方式为等额还款，还款日为每月15日，每月归还本息6948.01元，被告实际还款到2018年9月15日。自2018年10月15日开始，被告未按期归还本息，仅归还利息19.89元、复利0.01元，无其他还款。原告认为，原告与被告所签订的《贷款合同》系原、被告真实意思表示，未违反我国相关法律法规之强制性规定，合同合法有效，对双方当事人均具有约束力。根据《贷款合同》3.5条规定，甲方应按时足额归还本合同项下的贷款本金及利息。分期还款任一期未按时足额还款，乙方有权要求甲方归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息，被告未按约定还款，已构成合同根本性违约，原告有权宣布贷款于2018年10月18日提前到期，并要求被告按照罚息利率计算罚息、复利等。综上所述，现原告为维护自身合法权益根据我国《民事诉讼法》等相关法律之规定，诉至贵院，望判如所请。 被告廖红梅未作答辩，亦未向本院提交证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下： 2018年6月8日，廖红梅向平安银行杭州分行申请贷款，并填写《特殊授信业务申请表》，申请金额为200000元，期限36个月。2018年6月14日，廖红梅（借款人、甲方）与平安银行杭州分行（贷款人、乙方）签订合同编号为平银（杭州）贷字（2018）第（SW20180611000034）号的《贷款合同》，约定：甲方向乙方申请贷款，贷款金额200000元，贷款期限36个月，贷款利率执行年利率15.1525%，贷款用于归还廖红梅名下合同编号为SW20151217000039的贷贷平安贷款；还款方式为按期等额还款；本合同项下授信发生欠息、逾期等均构成违约事件；有违约事件发生时乙方有权宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用；贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；等等。合同签订后，平安银行杭州分行根据被告廖红梅申请发放贷款200000元，贷款年利率为15.1525%，到期日为2021年6月15日。被告廖红梅按约偿还了前3期，自2018年10月15日开始逾期。截至2019年4月8日，被告廖红梅尚欠贷款本金186563.98元、利息13230.07元（暂算至2019年3月15日），罚息1751.30元、复利842.98元（罚息、复利暂算至2019年4月8日）。 上述事实有原告在庭审中陈述及提交的《特殊授信业务申请表》、《贷款合同》、个人贷款业务客户还款清单等证据予以佐证。 本院认为，原告平安银行杭州分行与被告廖红梅签订的《贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认有效，双方应恪守合同约定，履行各自义务。原告已依约向被告发放贷款，但被告作为借款人未依约按期足额偿还贷款本息，显属违约，应承担相应的民事责任，故原告有权依约要求被告提前归还剩余贷款本金186563.98元及支付相应的利息、罚息、复利。原告主张按年利率22.725%计收罚息、复利，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。根据我国合同法的相关规定，当事人一方主张解除合同的，应当通知对方，合同自通知到达对方时解除。本案中，原告平安银行杭州分行未能提交其在本案起诉前向被告廖红梅主张提前收贷的依据，故本院确认其以提起诉讼的方式主张提前收贷，以向被告送达本案副本材料之日即2019年12月30日视为提前收贷通知到达被告廖红梅之日，本案的贷款利息计算时间应按合同约定计算至2019年12月30日。关于罚息，2019年12月30日前的罚息应以到期的未还本金为计算基数，自2019年12月31日起的罚息以全部未还本金为计算基数计算至被告实际履行之日止。被告廖红梅经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系自动放弃诉讼权利的行为，应承担由此导致的不利后果，不影响本案的审理。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告廖红梅于本判决生效之日起十日内归还原告平安银行股份有限公司杭州分行贷款本金186563.98元； 二、被告廖红梅于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司杭州分行利息13230.07元（暂算至2019年3月15日，此后利息按案涉《贷款合同》的约定计算至2019年12月30日止）； 三、被告廖红梅于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司杭州分行罚息1751.30元（暂计算至2019年4月8日，此后罚息以到期的未还本金为基数按年利率22.725%的标准计算至2019年12月30日，自2019年12月31日起的罚息以全部未还本金为基数按年利率22.725%计算至实际履行之日止）； 四、被告廖红梅于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司杭州分行复利842.98元（暂计算至2019年4月8日，此后复利以未还利息为基数按年利率22.725%计算至实际履行之日止）； 五、驳回原告平安银行股份有限公司杭州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4455元，由原告平安银行股份有限公司杭州分行负担168元，被告廖红梅负担4287元。 原告平安银行股份有限公司杭州分行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告廖红梅于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。 审 判 长  俞琳琳 人民陪审员  朱俊彦 人民陪审员  张 宏 二〇二〇年四月十三日 代书 记员  裘梦迪