河南省三门峡市湖滨区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1202民初245号原告：中国农业银行股份有限公司三门峡崤山支行，住所地：三门峡市崤山路中段。负责人：王剑利，系该行行长。委托诉讼代理人：李德源，河南崤山律师事务所律师。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：王宝玉，河南崤山律师事务所实习律师。代理权限为特别授权。被告：贾兴坤，男，1969年12月7日出生，汉族，住三门峡市湖滨区。被告：王海燕（曾用名王芙蓉），女，1972年8月11日出生，汉族，住三门峡市湖滨区。原告中国农业银行股份有限公司三门峡崤山支行（以下简称农行崤山支行）诉被告贾兴坤、王海燕金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月16日立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告农行崤山支行的委托诉讼代理人李德源、王宝玉，被告贾兴坤、王海燕到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告农行崤山支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令二被告偿还原告各项费用共计24429.84元（其中分期本金16682.50元、利息2919元、分期手续费3132.44元、违约金1695.90元，以上各项费用暂计算至2019年11月21日，要求计算至各项费用还清之日止）；2.由被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2016年6月6日，被告贾兴坤为购买车辆在原告处办理“金穗贷记卡专项商户分期业务”，分期本金100000元，分期期数为36期，同日，被告王海燕签署《共同还款承诺书》，承诺贾兴坤在原告处办理信用卡汽车分期业务是为了家庭成员共同利益而申请办理，王海燕作为家庭成员同意作为共同债务人对本债务承担连带还款责任。6月13日，原被告双方签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款抵押合同》，6月14日，被告将车辆（车架号：LGBF5AEO4GR013178）抵押给了原告，并办理了抵押登记，抵押权人为原告。被告2018年10月10日开始逾期，经原告多次催告，仍拒不还款。为维护原告的合法权益，诉至法院，望判如所请。被告贾兴坤辩称：资金紧张，无力偿还。愿意同银行协商解决。被告王海燕辩称：以前一直按时还款，因特殊情况，后期慢慢还款。本院经审理认定事实如下：2016年5月23日，贾兴坤在河南威佳汽车贸易集团有限公司购买汽车一辆，型号为东风日产牌DFL7203VAL4，价格为160800元。2016年6月6日，贾兴坤在农行崤山支行填写的《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》，申请由农行崤山支行为上述贾兴坤所购车辆提供分期付款业务，分期金额100000元，分期期数36期，手续费率11.3%，手续费金额11300元，手续费分期支付。同日，贾兴坤向农行崤山支行出具《承诺函》，载明：本人贾兴坤在贵行申请汽车分期付款壹拾万元，期限3年，用于在河南威佳汽车贸易集团有限公司购买东风日产品牌汽车一辆。本人郑重向贵行承诺：本人自愿将所购车辆抵押给农行崤山支行，作为汽车分期借款的担保，直至在贵行申请的汽车分期借款全部还清之日止。同日，贾兴坤向农行崤山支行出具《车辆专卖委托授权书》，内容为：本人贾兴坤于2016年6月6日以贵行金穗贷记卡分期方式购买的DFL7203VAL4（型号)车壹辆，车牌号码:豫M，车辆购置价格：壹拾陆万零捌佰元整，贷款金额为壹拾万元整。本人承诺自分期之日起若发生一个月(含)以上逾期未还款时，本人自愿委托并授权贵行在任何时间任何地点将该车拖回，本人自愿承担拖车费用，并委托中国农业银行股份有限公司日支行全权处理上述车辆，用以归还借款、利息和补偿贵行未追偿而发生的一切费用。如果车辆出卖的价格不够抵扣借款、利息和追偿所发生的费用，不足部分由本人另行承担，多余部分金额归还本人。本人承诺此委托书不可撤销，否则由此引起的一切责任均由我本人承担。同日，王海燕作为贾兴坤的配偶向农行崤山支行出具《共同还款承诺书》，载明：本家庭所有成员一致同意和委托贾兴坤作为户主（××），代表家庭成员全权办理在贵行的车辆抵押信用卡汽车分期付款手续、接受分期资金、承认债务、签收文件、以家庭财产归还分期资金等全部手续，并承诺如下：户主（××）贾兴坤在贵行的办理信用卡汽车分期业务是为了家庭成员共同利益而申请办理的，家庭成员同意作为共同债务人承担连带还款责任。王海燕在承诺书上签名捺印。2016年6月13日，贾兴坤（借款人、持卡人）同农行崤山支行（贷款人）签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款抵押合同》，合同载明：分期资金：为持卡人在本合同项下使用贷记卡透支借款的资金总额，分期资金为100000元。每期应还分期资金=分期资金金额÷分期期数。分期手续费费率11.3%，分期手续费=分期资金金额×分期手续费费率。分期手续费金额为11300元。分期手续费按期支付，每期应付分期手续费=分期手续费金额÷分期期数。分期期数：分期期数为36期。贷记卡一个账单周期为一期，自使用分期资金支付购买款项之日起计算。本合同记载的分期资金金额、分期期数、分期手续费、分期手续费偿还方式等与支付凭证或持卡人签名确认的POS签购单上记载的信息不一致时，以支付凭证或POS签购单的记载为准。每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额。持卡人在贷记卡当期账单还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、滞纳金、超限费及其他相关费用。当期账单超额还款的，形成的超额存款的部分不自动偿还未到期的分期资金。持卡人应按时足额归还分期资金、支付分期手续费及其他相关利息、滞纳金、超限费等费用。持卡人应留存真实有效的名称、通信地址、联系方式等，如有变更，持卡人应及时通知银行，因持卡人未及时通知银行变更信息导致的不利后果由其承担。持卡人归还的款项不足以清偿本合同项下应付数额时，持卡人的给付所清偿的债务及抵充顺序，由银行确定，双方另有约定的除外。违约责任：持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项，即视为本合同项下违约。持卡人出现违约时，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿近以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用。同日，农行崤山支行审批通过该笔信用卡专项分期业务。2016年6月15日，农行崤山支行向贾兴坤发放了卡号为62×××06的信用卡，为其授信100000元分期本金，分期总手续费11300元，用以贾兴坤办理信用卡汽车分期业务。贾兴坤取得该卡后，利用该卡进行汽车分期还款，但未按期足额偿还贷款本息，2018年10月12日起农行崤山支行开始进行催收。截止2018年10月11日，贾兴坤已过分期本金16682.50元、分期手续费3132.44元、违约金1695.90元、利息2919元。另查明：2016年6月1日，贾兴坤所购车辆登记号牌为豫Ｍ×××××；2016年6月14日办理抵押登记，抵押权人为中国农业银行股份有限公司三门峡崤山支行。本院认为，原告农行崤山支行与被告贾兴坤签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款抵押合同》、《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》，系双方当事人真实意思表示，内容中不违反法律、行政法规的强制性规定的部分，合法有效。原告中农行崤山支行向被告贾兴坤发放了信用卡后，并按约定发放了款项，被告贾兴坤在使用信用卡过程中应按照领用合约的规定还款付息，故原告要求被告贾兴坤偿还欠款本息的请求，于法有据，本院予以支持。截止2018年10月11日，贾兴坤透支本金16682.50元。被告贾兴坤应予以偿还。关于利息和违约金，被告贾兴坤在办理信用卡借业务时，双方在合约等合同中对利息、违约金、分期手续费等进行了约定，该约定双方具有约束力，双方均应恪守履行，以原告农行崤山支行系统生成为准，但利息及违约金总和不得超过年利率24%。关于被告王海燕，其同意作为共同债务人承担连带还款责任，有《共同还款承诺书》佐证，且该笔债务实际发生于婚姻关系存续期间，故王海燕应当承担连带还款责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十二条之规定，判决如下：一、被告贾兴坤偿还原告中国农业银行股份有限公司三门峡崤山支行借款本金16682.50元及利息、分期手续费等相关费用（具体计算以银行系统生成为准，但总和不得超过年利率24%）；限于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。二、被告王海燕承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计210元，由被告贾兴坤、王海燕负担。本判决为终审判决。审判员  崔云飞二〇二〇年四月七日书记员  姚 瑶