山东省济宁市兖州区人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁0812民初663号原告：山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司，住所地：山东省济宁市兖州区建设东路271号,统一社会信用代码：91370800MA3C82NP3W。法定代表人：徐智，董事长。委托诉讼代理人：张冠东、曹虎，山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司员工。被告：高巧云，女，汉族，1953年2月16日出生，住济宁市兖州区。被告：李全富，男，汉族，1957年7月8日出生，住济宁市兖州区。原告山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司（以下简称“兖州农商行”）与被告高巧云、李全富金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月20日立案后，适用简易程序，于2020年4月21日公开开庭进行了审理。原告兖州农商行委托诉讼代理人张冠东、曹虎，被告高巧云、李全富到庭参加诉讼。本案现已审理终结。兖州农商行向本院提出诉讼请求：1、判令高巧云偿还借款本金100000元及利息(含罚息及复利)，利息按合同约定计算至实际给付之日；2、被告李全富承担连带清偿责任；3、诉讼费及其他一切费用由被告承担。审理中，明确诉讼请求第1项：截止至2020年4月20日被告尚欠借款本金100000元，利息、罚息、复利计165226.15元，此后的利息按照合同约定计算至实际清偿之日。事实和理由：2013年4月，原兖州市农村信用合作联社新兖信用社与李全贵(已去世)签订(兖州联社新兖信用社)个借字(2013)年第0231号《个人借款合同》，合同约定：借款种类为短期贷款，借款用途为购家用电器，借款金额为100000元整，借款期限为2013年4月27日至2015年4月15日，借款利率为固定利率：借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮100%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变。借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。借款人未按约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在借款执行利率基础上上浮100%，计收罚息，直至本息清偿为止。同日原兖州市农村信用合作联社新兖信用社与李全富签订(兖州联社新兖信用社)高保字(2012)年第0231号《最高额保证合同》，担保的债权最高额折合人民币130000元。保证担保范围为主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等)，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。李全贵配偶高巧云于2013年4月24日，出具了《财产共有人同意借款承诺书》及《夫妻双方共同还款承诺确认书》，并承诺对借款本息承担夫妻双方共同还款责任。2013年4月28日，原兖州市农村信用合作联社新兖信用社向李全贵发放借款本金100000元，到期日为2014年4月15日，月利率为10.000‰。借款到期后，原兖州市农村信用合作联社新兖信用社于2016年3月24日通过邮政特快专递向李全贵、李全富签发《逾期贷款催收通知书》、《担保人履行责任通知书》，后依据《个人借款合同》第6.9条、《最高额保证合同》第5.6条的约定，于2018年2月13日通过《山东法制报》以报纸公告形式进行催收，截止至2019年11月14日李全贵仍欠借款本金100000元及利息。2016年3月25日，经中国银监会山东监管局批准成立山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司，原兖州市农村信用合作联社的全部债权债务由山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司承接。为维护原告合法权益,特依法向法院提起诉讼,请求法院依法支持原告的诉讼请求。高巧云辩称，其与李全贵系夫妻关系，李全贵已于2016年7月份因病去世。借款是事实，对于原告所诉的借款本金及利息数额均予以认可，其愿意偿还借款但没有偿还能力。李全富辩称，其与李全贵、李玉叶系兄弟姊妹关系，李全贵、李玉叶已经去世。担保是事实，担保合同上是其本人签名。对于原告陈述的借款本金及利息数额均没有异议，但其不应该承担担保责任，因为李全贵生前有退休金，原告应向其催收。其地址和电话一直没有变更，原告应该直接向其本人催收，不认可报纸公告催收的行为，其不同意承担担保责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院经审理认定事实如下：2013年4月27日，原兖州市农村信用合作联社新兖信用社（以下简称“兖州农信社新兖信用社”）与李全贵签订（兖州联社新兖信用社）个借字（2013）年第0231号《个人借款合同》一份，约定李全贵向兖州农信社新兖信用社借款10万元并按月付息，借款期限为2013年4月27日起至2015年4月15日。借款种类为短期贷款，借款用途为购家用电器。借款利率：固定利率：借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮100%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变。本合同项下借款定期结息，到期日利随本清：借款人按月结息，结息日为每月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清。该合同还约定了违约责任，即借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。借款人违反合同约定或未履行还款义务，贷款人有权就借款人的违约行为对外进行公开披露或通过媒体进行公告催收。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他相关费用。同日，原兖州农信社新兖信用社与李玉叶、李全富签订（兖州联社新兖信用社）高保字（2013）年第0231号《最高额保证合同》，约定李玉叶、李全富作为保证人，为兖州农信社新兖信用社（债权人）自2013年4月27日起至2015年4月15日止（该期间为最高额担保债权的决算期间）与李全贵（债务人）办理约定的各类业务形成的债权提供担保，担保的债权最高余额折合人民币130000元。保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。保证人保证期间为决算期届至之日起两年。保证人违反本合同约定或未履行担保责任，债权人有权从保证人在山东省农村信用社系统（包括各级联社、合作银行、商业银行及分支机构）开立的任何账户中扣收相应款项，且所抵充的债务及抵充顺序，由债权人自主选择。保证人违反本合同约定或未履行担保责任，债权人有权就保证人的违约行为对外进行公开披露或通过媒体进行公告催收。此前，2013年4月24日，李全贵的配偶高巧云向原兖州农信社新兖信用社提交《财产共有人同意借款承诺书》及《夫妻双方共同还款承诺确认书》，高巧云承诺自愿与借款人李全贵对上述借款本息（包括本金、利息及罚息）共同承担还款义务，承担连带责任，并在上述两份承诺书上签名及按捺指纹。2013年4月28日，兖州农信社新兖信用社依据上述20130231号借款合同约定向李全贵支付了借款本金10万元，支付到李全贵的账号为62×××84银行卡内，到期日为2014年4月15日，月利率为10‰。借款到期后，李全贵未偿还借款，2016年3月24日，兖州市农村信用合作联社城区信用社通过邮政特快专递形式向李全贵邮寄《贷款逾期催收通知书》，向李玉叶、李全富邮寄《保证人履行义务通知书》，对借款进行催收。其中，向李全富寄发的邮寄单载明收件人为李全富，电话为137××××4272，地址为兖州市新兖镇诸天寺村215号。上述李全富的电话及地址信息与李全富填写的《当事人送达地址确认书》及庭审时本院查明的住址一致。2018年2月13日，兖州农商行在《山东法制报》刊登公告，向李全贵、李全富、李玉叶对借款进行公告催收。截止至2020年4月20日李全贵尚欠借款本金100000元，利息、罚息、复利计165226.15元。2016年3月25日经中国银监会山东监管局批准成立山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司，原兖州市农村信用合作联社的债权债务全部由该公司承接。庭审中，高巧云、李全富称李全贵、李玉叶分别于2016年、2015年去世，兖州农商行对此均无异议。李全富称其签订保证合同时所留的电话号码为137××××4272的联系方式一直使用并未变更。上述事实由兖州农商行提供的个人借款合同、最高额保证合同、财产共有人同意借款承诺书、夫妻双方共同还款承诺确认书、身份证明、结婚证明、借款借据、利息清单、EMS邮寄单、当事人送达地址确认书、法人债权债务承担证明书、当事人当庭陈述及庭审查证的事实予以存卷佐证。本院认为，兖州农信社新兖信用社与李全贵签订的《个人借款合同》，与李玉叶、李全富签订的《最高额保证合同》，均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，对合同各方当事人均具有约束力，当事人应当按照约定全面履行。借款合同签订后，兖州农信社新兖信用社依照约定向李全贵支付了借款100000元，已履行贷款发放义务。李全贵生前未按合同约定偿还借款并支付利息，依照借款合同的约定，其行为已经构成违约，李全贵的配偶高巧云亦未按照其承诺承担共同偿还借款的责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十六条规定，夫或妻一方死亡的，生存一方应当对婚姻关系存续期间的共同债务承担连带清偿责任。本案中，借款人李全贵已经去世，根据上述规定及高巧云的还款承诺，高巧云应对借款承担还款责任。因兖州农商行承接了兖州市农村信用合作联社的债权债务，为此兖州农商行作为原告要求高巧云偿还借款本金100000元及至2020年4月20日的利息（包括罚息、复利）计165226.15元的诉讼请求，事实清楚，证据充分，符合法律规定，本院予以支持。借款到期后，兖州农商行在保证合同约定的两年保证期间届满前，向保证人李全富邮寄《保证人履行义务通知书》，要求李全富对借款承担保证责任，因邮寄单载明的收件人联系方式、电话号码、地址均系李全富实际使用或居住，李全富应实际收到了该《保证人履行义务通知书》，故本院认定兖州农商行在保证期间届满前向李全富主张了权利。嗣后，兖州农商行通过报纸公告再次向李全富催收借款的方式，符合保证合同的约定。为此，李全富关于因兖州农商行在李全贵去世前未向李全贵催收借款，并且未向其直接催收借款，其不应承担担保责任的抗辩理由不能成立，本院不予采信。因最高额保证合同载明李全富作为保证人提供的债权担保约定的最高额范围为130000元，故其应在130000元的范围内承担担保责任。因另一保证人李玉叶已去世，兖州农商行要求李全富依照签订的保证合同承担连带还款责任的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。依照担保法第三十一条之规定，李全富承担保证责任后，在其承担的责任范围内有权向高巧云追偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十六条，判决如下：一、高巧云于本判决生效之日起十日内偿还山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司借款本金100000元、至2020年4月20日的利息（包括罚息、复利）计165226.15元及2020年4月20日之后的利息（以借款本金100000元为基数，以合同约定的利息计算方式计算至实际给付之日）；二、李全富对上述第一项债务在担保的债权最高余额130000元的范围内承担连带清偿责任；三、李全富承担清偿责任后，有权在其承担责任的范围内向高巧云追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5278元，减半收取计2639元，由高巧云、李全富共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员 庞 伟二〇二〇年四月二十四日书记员 张冬梅