安徽省明光市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖1182民初181号 原告：安徽明光民丰村镇银行有限责任公司，住所地明光市池河大道277号，统一社会信用代码913411825872352897。 法定代表人：傅维颖，行长。 委托诉讼代理人：宋善好，该公司员工。 被告：时永祥，男，1976年10月7日出生，汉族，住安徽省明光市梁郢西路以东龙山路以北龙泉花苑南区。 被告：邢志琴，女，1973年2月13日出生，汉族，住安徽省明光市梁郢西路以东龙山路以北龙泉花苑南区，系时永祥妻子。 原告安徽明光民丰村镇银行有限责任公司(以下简称民丰银行)诉被告时永祥、邢志琴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民丰银行的委托诉讼代理人宋善好到庭参加诉讼，被告时永祥、邢志琴经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告民丰银行向本院提出诉讼请求：1.依法判决两被告偿还借款178000元及利息、复利（从2019年7月21日起按年利率9.135%支付利息至2020年6月10日，从2020年6月11日起按年利率13.7025%支付利息至清偿终结日止，从2019年7月21日起以逾期利息、罚息、复利为基础按年利率13.7025%支付复利至清偿终结日止，扣除2018年8月21日偿还4.99元；截至2019年12月20日，欠贷款本金178000元、利息6908.22元、复利162.74元，合计185070.96元）；2.依法判决原告就两被告借款本金、利息、复利对两被告所有的办理抵押登记的皖（2017）明光市不动产权第××号房产享有优先受偿权；3.判令两被告承担本院诉讼费用。 事实和理由：2017年6月13日，原告与一、二被告签订《最高额借款合同（个人）》，合同金额18万元，合同期限自2017年6月13日起至2022年6月12日止。《最高额借款合同（个人）》第二条约定，“本合同项下的借款利率以每笔借款借据载明的利率为准”。第十条违约责任第二款约定，“借款人未按本合同约定期限归还借款本金又未获准展期，贷款人对逾期贷款从逾期之日起按照贷款借据利率基础上加收50%的利息计收罚息，直至本息清偿为止”；第四款约定，“贷款人对借款人未按期支付的利息按罚息利率计收复利，复利标准按中国人民银行规定执行”。第十一条约定，“甲方借款期内出现一个季度（含）以上未按合同约定归还借款本息的，乙方视情节可宣布贷款全部提前到期，乙方有权提前收回全部贷款本息”。同日，原告与两被告签订《最高额抵押合同（个人）》，两被告自愿以其所有的明光市梁郢西路以东龙山路以北龙泉花苑南区为其在2017年6月13日起至2022年6月12日期限内在原告处借款提供抵押担保。《最高额抵押合同（个人）》第二条约定，“抵押担保范围包括全部债务本金、利息、复利及实现债务的费用等”；第九条第二款约定，“原告依法对享有抵押权的房产享有优先受偿权”。该抵押物已在明光市国土资源局办理抵押登记，不动产登记证明号为皖（2017）明光市不动产证明第0001739号。2019年6月12日，原告向时永祥支付178000元借款，年利率9.135%，到期日为2020年6月11日，被告已结清至2019年7月20日利息，另于2019年8月21日偿还4.99元（利息2.42元，复利2.57元）。目前借款人拖欠我行利息已超过一个季度，并且经过多次催收，被告拒绝偿还贷款本息。请求法院依法判决。 被告时永祥、邢志琴未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年6月13日，原告与两被告签订《最高额借款合同（个人）》，约定，“自2017年6月13日起至2022年6月12日止，由贷款人（原告）根据借款人（两被告）的需要、资信状况和担保情况等向借款人提供最高本金贷款余额不超过壹拾捌万元的人民币贷款。在此期间和最高本金余额范围内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同。每笔贷款的金额、期限、利率、用途、还款方式以借款凭证为准，借款凭证是本合同的组成部分，具有同等法律效力。共同借款人（债务共同承担人）认可借款人单独对贷款人出具的借款借据效力以及借款人自主通过自助借款渠道的效力，应对借款人在本合同下的全部债务承担共同还款责任”。第十条违约责任第二款约定，“借款人未按本合同约定期限归还借款本金又未获准展期，贷款人对逾期贷款从逾期之日起按照贷款借据利率基础上加收50%的利息计收罚息，直至本息清偿为止”；第四款约定，“贷款人对借款人未按期支付的利息按罚息利率计收复利，复利标准按中国人民银行规定执行”。第十一条约定，“甲方借款期内出现一个季度（含）以上未按合同约定归还借款本息的，乙方视情节可宣布贷款全部提前到期，乙方有权提前收回全部贷款本息”。同日，原告与两被告签订《最高额抵押合同（个人）》，两被告自愿以其所有的明光市梁郢西路以东龙山路以北龙泉花苑南区为其在2017年6月13日起至2022年6月12日期限内在原告处借款提供抵押担保，抵押合同约定，“债权确定时间自2017年6月13日起至2022年6月12日止，借款人在抵押权人处办理约定的各业业务，所实际形成的最高债权额人民币壹拾捌万元提供担保；担保范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物保管费和处置费、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用。”2017年6月15日，原告与被告就上述抵押物办理了抵押登记。2019年6月12日，原告按约向时永祥支付了178000元借款，约定该借款年利率9.135%，到期日为2020年6月11日，每月20日结息，，时永祥在借款借据上签字确认。借款后，被告结清至2019年7月20日利息，另于2019年8月21日偿还4.99元，本金及下余利息至今未还。 上述事实，有原告提供的《最高额借款合同(个人)》、《最高额抵押合同(个人)》、《不动产登记证明》、借款借据、银行流水及当事人陈述在卷佐证，本院予以确认。 本院认为：债务应当清偿。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定支付逾期利息。本案中，两被告向原告借款后，未按约偿还利息，至原告起诉日止，已超过一个季度，根据合同约定，原告有权宣布贷款全部提前到期，对原告要求两被告偿还借款本金17.8万元及利息的诉讼请求，本院予以支持。但借款合同中，有关复利的约定于法无据，对原告要求两被告支付复利的诉讼请求，本院不予支持。本案借款中，被告时永祥用自己的坐落于明光市梁郢西路以东龙山路以北龙泉花苑南区〔皖（2017）明光市不动产权第××号〕为借款在最高额18万元内进行抵押担保，并办理了抵押登记，抵押生效，对原告要求享有上述房地产优先受偿权的诉讼请求，本院支持在18万元限额内，享有上述房地产优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告时永祥、邢志琴于本判决生效后十日内向原告安徽明光民丰村镇银行有限责任公司清偿借款本金178000元，并支付相应利息(利息自2017年7月21日起至本案起诉日2020年1月7日止，按年利率9.135%计算，扣除已还4.99元，自2020年1月7日起，按年利率13.7025%计算，利随本清，直至还清日止)； 二、原告安徽明光民丰村镇银行有限责任公司对被告时永祥所有的坐落于明光市梁郢西路以东龙山路以北龙泉花苑南区〔皖（2017）明光市不动产权第××号〕在18万元额度内享有优先受偿权； 三、驳回原告安徽明光民丰村镇银行有限责任公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4001元，减半收取2000.50元，由被告时永祥、邢志琴负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。 审判员 钱 军 二〇二〇年四月二十日 书记员 岳露露 附相关法条： 《中华人民共和国民法通则》 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第三十四条下列财产可以抵押： （一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物； （二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产； （三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物； （四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产； （五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权； （六）依法可以抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。