浙江省温州市龙湾区人民法院民 事 判 决 书（2019）浙0303民初6318号原告：中国农业银行股份有限公司温州龙湾支行，住所地温州市龙湾区永中街道万鑫锦园第1-6幢裙房128、129、130、131、132、133、210、211、212、313室，统一社会信用代码：91330303704334551P。负责人：戴珍，该支行行长。委托诉讼代理人：管建宇，男，系该行员工。委托诉讼代理人：张静，男，系该行员工。被告：王某，女，2002年10月18日出生，汉族，住温州市龙湾区。法定代理人：杨波，男，1975年8月17日，汉族，住温州市龙湾区，被告王某生父。被告：王振娒，男，1945年12月31年出生，汉族，住温州市龙湾区。被告：孙少兰，女，1654年10月16日出生，汉族，住温州市龙湾区。被告：周兆龙，男，1962年9月19日出生，汉族，住温州市龙湾区。原告中国农业银行股份有限公司温州龙湾支行（以下简称：龙湾农行）与被告王某、王振娒、孙绍兰、周兆龙金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月19日立案后，依法适用简易程序于2020年2月25日公开开庭进行了审理，原告龙湾农行的委托诉讼代理人管建宇、张静到庭参加诉讼，被告王某、王振娒、孙绍兰、周兆龙经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告王某、王振娒、孙少兰、周兆龙在继承遗产范围内向原告偿还贷款本金201806.72元及逾期利息（按年利率6.2475%的标准，分段计算到实际清偿之日止）。2.判令被告王某、王振娒、孙少兰、周兆龙继承的坐落于温州市龙湾区永中街道罗东花园5幢603室房屋（以下简称：涉案房屋）对第1项诉请所列债务向原告承担抵押担保责任，原告对涉案房屋变卖、拍卖、折价款项享有优先受偿权。3.本案诉讼费由四被告承担。事实与理由：2007年8月23日，原告为贷款人，王月香为借款人和抵押人，双方签订编号NO.2007082310的《个人购房担保借款合同》，约定借款320000元，期限20年，利率为基准利率下浮15%，等额本息归还，并以涉案房屋作为抵押，还约定了逾期还款的违约责任等。2007年9月7日，涉案房屋办理抵押登记，原告向王月香发放贷款320000元。2012年6月15日，王月香去世。经查，王振娒、孙少兰系王月香父母；王月香与杨波结婚，2002年生育王某，2005年离异；王月香于2007年购买涉案房屋，登记其个人名下，系其个人财产；王月香2008年与周兆龙结婚；据此，王月香2012年6月15日死亡时，被告王某、王振娒、孙少兰、周兆龙系其第一顺序继承人，对涉案房屋享有继承权，同时也应在继承遗产范围内承担债务。王月香死亡后，其亲属代为按月偿还本息，至2016年12月8日出现逾期，经催收偿还部分，但又再次逾期，原告多次催收无果，为此起诉。被告王某、王振娒、孙绍兰、周兆龙未发表答辩意见。经审理本院认定事实如下：被告王振娒、孙少兰系王月香父母。被告王某系王月香与杨波婚姻关系存续期间所生；2005年7月5日，王月香与杨波登记离婚。2007年8月14日，涉案房屋所有权登记在王月香名下，房屋所有证号为温房权证龙湾区字第××号。2007年8月23日，原告作为贷款人，王月香作为借款人，双方签订编号NO.2007082310的《个人购房担保借款合同》，约定：借款金额320000元；期限20年（实际放款日与到期日以借款凭证为准）；采用波动利率，在中国人民银行公布的人民币贷款基准利率7.56%的基础上下浮15%，执行年利率6.426%，如遇贷款基准利率调整，自调整后的次年1月1日起按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的下浮率确定新的借款执行年利率；逾期罚息为借款执行年利率上浮50%；采用等额本息还款法归还；以涉案房屋作为本合同项下债务的抵押物，抵押担保范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及抵押物处置费等贷款人实现债权的一切费用；借款人连续三期（含三期）未足额偿还借款本息，贷款人有权宣布本合同提前到期，行使抵押权等。2007年9月7日，涉案房屋办理抵押登记，登记证明编号为温房龙抵登字第××号。同日，原告向王月香发放贷款320000元，借款凭证载明借款期限自2007年9月7日至2027年9月6日。原告自认王月香按约还款。2008年8月8日，王月香与被告周兆龙登记结婚。2012年6月15日，王月香因病死亡注销户口。原告自认王月香死亡后，其亲属继续代为按约还款。2015年10月24日，期限五年以上的人民币贷款基准利率调整为4.9%，该笔贷款执行利率按约调整为4.165%，罚息利率按约调整为4.165%×1.5=6.2475%。2016年12月8日，该笔贷款出现逾期。原告自认经催收，于2017年2月16日收到本金3498.30元及利息2002.71元、2017年2月24日收到本金4600.34元及利息1899.66元、2018年10月10日收到本金2000元、2018年11月14日收到本金2000元、2019年1月8日收到本金2000元。2019年1月21日，原告曾向本院起诉。2019年5月29日，本院作出（2019）浙0303民初698号之一民事裁定，以主体问题为由裁定驳回原告的起诉。原告自认截至2019年8月25日，该笔贷款尚欠本金201806.72元、逾期利息36031.04元。另查明，不动产登记部门出具的登记证明载明“抵押权人农行龙湾支行、温州市住房公积金管理中心龙湾管理部；贷款金额605000元，其中农行龙湾支行贷款金额320000元”。审理中，原告与温州市住房公积金管理中心龙湾管理部同意按份额收回贷款本息。以上事实有原告陈述及原告营业执照、王振娒、孙少兰身份信息、王某身份信息、王月香与杨波离婚登记信息、周兆龙身份信息、王月香与周兆龙结婚登记信息、《个人购房担保借款合同》、房屋所有权证、抵押合同登记证明、借款凭证、贷款交易明细、（2019）浙0303民初698号之一民事裁定书、声明等证据予以佐证。本院认为，本案中，原告与王月香签订的《个人购房担保借款合同》，双方主体适格，意思表示真实，亦不违反法律规定，双方据此建立的抵押借款合同关系依法成立并生效。涉案房屋已办理抵押登记，抵押权依法设立。原告已按约定向王月香提供了借款，王月香生前亦按约还款。王月香死亡后，其亲属继续代为按约还款，但后出现逾期，经原告催讨，虽有陆续还款，但现已连续三期以上未足额偿还借款本息，原告根据合同约定，宣布本合同提前到期，行使抵押权，合法有据。根据审理查明的事实结合《继承法》第五条规定，涉案房屋属于王月香的遗产，现无证据显示其曾留有遗嘱，故应按法定继承办理。根据审理查明的事实结合《继承法》第十条规定，王月香死亡时，被告王某作为女儿、被告王振娒、孙绍兰作为父母、被告周兆龙作为配偶，系王月香的第一顺序继承人，故涉案房屋由四被告继承。根据《继承法》第三十三条规定，继承遗产应当清偿被继承人的债务，清偿债务以他的遗产实际价值为限，因此，被告王某、王振娒、孙绍兰、周兆龙应在继承遗产范围内清偿该笔借款合同项下债务，原告相应诉请合法有据，本院予以支持。鉴于原告已依法取得涉案房屋的抵押权，原告有权以抵押财产即涉案房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款在余欠借款本息范围内优先受偿。需要说明的是，根据审理查明的事实，涉案房屋存在向两个债权人（包括原告及温州市住房公积金管理中心龙湾管理部）抵押的情况，根据《担保法》第五十四条规定结合两债权人意见，应按债权比例清偿。综上所述，原告诉请合法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中国人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、第五十四条、《中华人民共和国继承法》第五条、第十条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王某、王振娒、孙绍兰、周兆龙于本判决生效之日起十日内在继承王月香遗产范围内清偿原告中国农业银行股份有限公司温州龙湾支行借款本金201806.72元及逾期利息（计算至2019年8月25日为36031.04元，并继续以本金201806.72为基数，按年利率6.2475%的标准，从2019年8月25日起至债务清偿之日止）。二、如被告王某、王振娒、孙绍兰、周兆龙未履行上述第一项确定的债务，原告中国农业银行股份有限公司温州龙湾支行有权以拍卖、变卖抵押财产[即登记在王月香名下的座落于温州市龙湾区永中街道罗东花园5幢603室的不动产（房屋所有权证号：温房权证龙湾区字第××号）]所得的价款在余欠借款本息范围内优先受偿，并与另一抵押权人温州市住房公积金管理中心龙湾管理部按债权比例清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4868元，减半收取2434元，由被告王某、王振娒、孙绍兰、周兆龙负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。审 判 员  金 丛二〇二〇年四月六日代书记员  刘金瑶