河南省社旗县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1327民初323号原告：河南社旗农村商业银行股份有限公司，住所地河南省南阳市社旗县建设南路36号，统一社会信用代码91411300MA4539TK8F。法定代表人：乔前峰，任董事长。委托诉讼代理人：晋亚飞，河南博音律师事务所律师。委托诉讼代理人：任磊，河南博音律师事务所实习律师。被告：肖忠林，男。被告：祝小玉，女。被告：王冠民，男。被告：李璐，女。原告河南社旗农村商业银行股份有限公司与被告肖忠林、被告祝小玉、被告王冠民、被告李璐金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月13日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告河南社旗农村商业银行股份有限公司的法定代表人的委托诉讼代理人晋亚飞、任磊到庭参加了诉讼，被告肖忠林、被告祝小玉、被告王冠民、被告李璐经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告河南社旗农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、要求被告肖忠林、祝小玉归还借款本金150万元、利息262917元（利息、罚息计算至2020年1月16日）；本息共计1762916元。利息、罚息自2020年1月17日起按合同约定继续计算，支付至付清之日止；2、拍卖、变卖被告王冠民、李璐所抵押财产，拍卖、变卖所得价款优先受偿上述债务；3、诉讼费用、律师代理费、送达费等实现债权费用由被告承担。事实和理由：2017年1月9日，被告肖忠林与原告签订借款合同，借款金额150万元，约定利率为月息9.3‰，罚息在原借款利率基础上加收50%，期限24个月，按月结息，结息日固定为每月的第20日。同日，被告祝小玉签订借款人配偶承诺书，在该承诺书第一项承诺：“本人承诺将与其共同承担该笔借款的偿还义务。”被告王冠民、李璐与原告签订抵押合同，将本人所有的位于方城县城关镇长江路南段东侧的房产（房屋所有权证号：1601001548-1/2）抵押给原告，为上述债务提供抵押担保。自合同签订后，原告按照合同约定将150万元贷款发放至被告肖忠林的个人账户，已履行完毕全部合同义务。合同到期后，被告肖忠林未按照合同约定清还本金及利息，严重违反了合同约定的条款内容，已构成严重违约。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请判如所请。被告肖忠林未答辩，未举证。被告祝小玉未答辩，未举证。被告王冠民未答辩，未举证。被告李璐未答辩，未举证。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：一、证明当事人诉讼主体资格的证据。1、河南社旗农村商业银行股份有限公司营业执照复印件、法定代表人身份证复印件、法定代表人身份证明书、公司名称变更证明各一份；2、借款人肖忠林、借款人配偶祝小玉、抵押人王冠民、李璐的身份证复印件各一份。证明当事人双方的诉讼主体资格。二、证明借款合同及抵押合同成立的证据。1、肖忠林信贷业务申请书；2、借款合同、抵押合同及抵押物共有人承诺书、抵押承诺书、抵押物清单、房产证复印件、他项权证复印件各一份。证明原被告之间借贷关系、抵押关系的成立。三、证明合同履行情况的证据。客户提款申请书（受托支付）、受托支付解付、受托支付系统内往来、借款借据、一般贷款开户、贷款发放通知单各一份。证明原告已按照合同约定履行完毕合同义务。四、利息清单一份，证明被告肖忠林支付利息情况。因被告肖忠林、被告祝小玉、被告王冠民、被告李璐未到庭，视为对其质证权利的放弃。原告提供的证据与本案有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年12月31日，被告肖忠林因购货资金不足，向原告申请借款150万元，其妻子祝小玉向原告出具《借款人配偶承诺书》，对以下事项作出承诺：本人完全知晓并同意借款人肖忠林（身份证号码：）向贵社（行）申请贷款人民币（大写）壹佰伍拾万元整，期限24个月，用于购货。同意其与贵社（行）签署的合同或文件全部条款并且承诺受条款的约束。同时，本人承诺将与其共同承担该笔借款的偿还义务。2017年1月9日，被告肖忠林与原告签订了《个人借款合同》，约定：借款金额150万元，借款用途为购货，贷款期限24个月，“自2017年1月9日起至2019年1月9日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准”；“本合同项下的贷款利率为固定利率，月利率为9.3‰，在借款期限内，该利率保持不变，不分段计息”；结息方式为“按月结息，结息日固定为每月的第20日”；“逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%”；贷款支付方式采用“受托支付”；还本计划为“2019年1月9日偿还本金150万元”；由被告王冠民、被告李璐提供方房权证字第××号房地产为该笔借款提供抵押担保。2017年1月9日，原告与被告王冠民、被告李璐签订《抵押合同》，合同约定：“为确保肖忠林与抵押权人在2017年1月9日签订的合同编号为个贷借字201701001号的借款合同的切实履行，保障抵押权人债权的实现，抵押人作为债务人的抵押人，自愿对本人有权处分的财产方房权证字第××号房地产作为抵押物，经评估后价值302.94万元，抵押人愿意为债务人依主合同与抵押权人所形成的债务提供抵押担保”；“抵押人抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等抵押权人实现债权的一切费用”；“抵押担保期间为债务履行期届满之日后两年止”。合同签订后，被告王冠民、被告李璐于2017年1月10日以其所有的方房权证字第××号房地产进行了抵押登记（方房他证字第D1703000327号）。2017年1月17日，原告根据肖忠林签署的《客户提款申请书（受托支付）》，将该150万元贷款发放至借款人肖忠林提供的银行账户。在上述贷款发放后，被告肖忠林支付利息31700.01元，但未按约定偿还借款本金。2018年4月3日，中国银行业监督管理委员会河南银监局印发《河南银监局关于同意河南社旗农村商业银行股份有限公司开业的批复》，同意河南社旗农村商业银行股份有限公司开业。河南社旗农村商业银行股份有限公司开业之日，社旗县农村信用合作联社债权债务由河南社旗农村商业银行股份有限公司承担。本院认为，原告与被告肖忠林签订的《个人借款合同》、与被告王冠民、被告李璐签订的《抵押合同》、被告祝小玉向原告出具的《借款人配偶承诺书》系当事人双方的真实意思表示，内容未违反法律强制规定，依法为有效合同，合同当事人应当按照约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告按约定履行了发放贷款的义务，但被告肖忠林未按借款合同约定及时向原告支付本金及利息系违约行为，应当承担违约责任。被告王冠民、被告李璐应当在抵押担保范围内承担连带清偿责任。根据河南银监局的批复，社旗县农村信用合作联社的债权债务由河南社旗农村商业银行股份有限公司承担，故原告河南社旗农村商业银行股份有限公司要求被告肖忠林、祝小玉偿还借款150万元本金和利息及罚息具有事实和法律依据，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。本案中，被告王冠民、被告李璐自愿将权属其名下坐落于方城县城关镇长江路南段东侧的方房权证字第××号房地产为被告肖忠林向原告的150万元贷款提供抵押担保，并签订了《抵押合同》，被告肖忠林未履行到期债务，因此原告河南社旗农村商业银行股份有限公司有权对被告王冠民、被告李璐提供抵押担保的房产拍卖或变卖价款在150万元借款本息范围内享有优先受偿权。被告肖忠林、被告祝小玉、被告王冠民、被告李璐经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃了对证据质证、对事实抗辩的权利，不利后果依法由其承担。在抵押权人实现抵押权后，抵押人有权向债务人追偿。由于原告并未提供出支付律师代理费、送达费等实现债权费用相关证据，本院对该项请求不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十二条、第五十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告肖忠林、被告祝小玉于本判决生效后十五日内偿还原告河南社旗农村商业银行股份有限公司借款本金150万元及利息、罚息（2017年1月17日至2019年1月9日期间按月息9.3‰计算利息，2019年1月10日至贷款清偿完毕之日止按月息13.95‰计算利息罚息，已支付利息31700.01元）；二、若被告肖忠林、被告祝小玉不履行上述第一项的还款付息义务，被告王冠民、被告李璐在抵押范围内承担连带清偿责任，原告河南社旗农村商业银行股份有限公司有权对被告王冠民、被告李璐提供抵押担保的房产（方房权证字第××号）拍卖或变卖价款在150万元借款本息范围内享有优先受偿权；三、驳回原告河南社旗农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费20667元，减半收取10333.5元，由被告肖忠林、被告祝小玉、被告王冠民、被告李璐负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  **二〇二〇年四月二十六日书记员  贾雪