沈阳市皇姑区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)辽0105民初8730号 原告：姜美琦 委托诉讼代理人：马洪博，系辽宁兴桓律师事务所律师。 委托诉讼代理人：郭帅，系辽宁兴桓律师事务所律师。 被告：阳光财产保险股份有限公司沈阳中心支公司，住所地沈阳市皇姑区北陵大街20号甲一层、二层。 负责人：刘欣，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：林洪生，系该公司员工。 委托诉讼代理人：龙溯，系辽宁联胜律师事务所律师。 原告姜美琦与被告阳光财产保险股份有限公司沈阳中心支公司（以下简称“阳光保险沈阳支公司”）财产保险合同纠纷一案，本院于2019年7月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人马洪博，被告阳光保险沈阳支公司委托诉讼代理人林洪生、龙溯均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告姜美琦向本院提出诉讼请求：判令被告赔偿原告车辆损失195220元，由被告承担诉讼费。事实与理由：2019年6月29日，原告所有的辽A98GB0车辆因暴雨发生水淹事故，致使原告车辆损坏。原告在被告处投保车辆损失险259840元，事故发生在保险期间内。原告要求被告赔偿未果，故诉至法院。 被告阳光保险沈阳支公司辩称：原告在我公司投保了商业险，新车购价为259840元，事故虽发生在保险期间内，依据商业险条款，我公司对本次涉水事故，不同意进行赔付。依据商业险条款第十条，下列损失和费用，保险人不负责赔偿，发动机进水后导致的发动机损坏，且原告未投保发动机涉水损失险，依据商业险条款，第13条、14、15条，以及赔偿处理部分的30、31、32、34条均对事故发生后的处理流程作出了相关约定。原告在报案后，公司员工也反复向原告强调，事故发生后，保险公司要查看车辆的情况，以核实事故发生的真实性及车辆损失情况。我公司多次联系原告进行查勘，原告以出国为由一直未配合，违反了商业险中对于理赔程序的约定。该商业条款虽为格式条款，但在免责事由及上述答辩中提到的相关条款，均对字体作出了加黑、加粗的明显标记，且对于不赔偿发动机进水后导致的发动机损坏情况，在商业险免责条款（23页）中进行了解释说明。在原告投保时，我公司工作人员对以上免责事由进行了告知。发动机涉水损失险，属于附加险，应另外承保，并要求投保人在阅读，并知晓商业险条款的免责事项后进行签字确认。综上，我公司对发动机的损失情况不承担任何赔偿责任。对于其他损失情况，待我公司核实涉水事故真实性之后，再对损失情况进行答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2019年6月29日下午，案外人李明浩驾驶原告所有的辽A98GB0号机动车行至皇姑区大成桥附近，因当天降雨较大，车辆经过积水路面时进水，致发动机熄火。后驾驶员拨打被告阳光保险沈阳支公司报险电话，车辆被拖走。 另查，原告为辽A98GB0号机动车在被告阳光保险沈阳支公司处投保2018年7月30日-2019年7月29日期间的机动车损失保险280000元；2019年7月30日-2020年7月29日期间的机动车损失保险259840元。 《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》的第六条规定“保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：（四）雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴……”《机动车综合商业保险免责事项说明书》中机动车损失保险部分第十条规定“下列损失和费用，保险人不负责赔偿：（八）发动机进水后导致的发动机损坏……” 又查，被告向本院提供《投保人声明》一份，载明：“投保人声明：保险人已通过上述书面形式向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括责任免除条款、免赔额、免赔率等免除或减轻保险人责任的条款），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人作了书面明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据。本人自愿投保上述险种。本人确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》。保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果。”投保人签章处有“姜美琦”签名。经本院委托，沈阳佳实司法鉴定所对“姜美琦”是否为原告姜美琦所写进行笔迹鉴定，鉴定意见为：投保人签章处的“姜美琦”签名笔迹与提交的姜美琦样本字迹不是同一人书写。原告为此支出笔迹鉴定费2400元。 再查，经本院委托，辽宁祥意价格评估有限公司对辽A98GB0车辆因暴雨发生水淹事故造成的损失进行鉴定评估，评估价格为195220元。原告垫付评估费4904元。 本院认为,原告姜美琦交纳保险费，被告阳光保险沈阳支公司同意承保辽A98GB0号机动车损失并出具保险单,双方形成保险合同关系。本案中,经原告允许的驾驶人李明浩驾驶案涉车辆，因降雨后车辆行驶进水，致发动机熄火，系属于保险事故。根据约定，保险事故发生后,对属于保险责任的,保险人应按照被保险人投保的险种及保险条款的约定履行赔偿或给付保险金的义务。故被告应赔付原告车辆损失及评估费用。对于被告依据《机动车综合商业保险免责事项说明书》的规定，不同意赔偿。根据《中华人民共和国保险法》第十七条的规定“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”《机动车综合商业保险免责事项说明书》系被告提供的格式条款。其另提供《投保人声明》，用以证明保险人已说明免除保险人责任条款的内容及法律后果。经笔迹鉴定，该声明投保人签章处的“姜美琦”非本案原告签名。据此，被告提供的证据不足以认定其在订立保险合同时作出明确说明。根据法律规定，免责条款对原告不产生效力。故对被告的上述抗辩主张，本院不予支持。关于被告主张案涉车辆发动机损坏系涉水后二次打火顶缸造成，并申请对发动机损坏成因进行鉴定。因该项鉴定在沈阳市中级人民法院无相关鉴定机构备案，被告亦未能提供具有相关资质的鉴定机构。据此，对于被告的该项主张，本院不予支持。 关于被告主张原告在事故发生后以出国为由一直未配合查勘车辆，无法核实事故发生的真实性及车辆损失情况，违反了理赔程序的约定，不同意赔偿。本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第二十一条的规定“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。”结合本案，被告已知晓保险事故发生，并将案涉车辆拖走，后虽无法查勘，但至本案诉讼过程中，被告对车辆状况一直未提出异议。被告的抗辩主张，不符合法律所规定的不承担赔偿或者给付保险金的责任的情形，本院不予支持。 关于被告对《价格鉴定评估结论书》提出异议，认为多处部件没有损坏，不同意赔付相关费用。鉴定评估机构已详细列出损坏零件明细，并配有相关部件图片。被告如否认损坏，应提供相关证据证明，现其未能提供，应承担举证不能的不利后果。故被告提出的异议，本院不予支持。 综上所述,依据《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十条、第一百零七条,《中华人民共和国保险法》第十七条、第十九条、第二十一条之规定，判决如下： 一、被告阳光财产保险股份有限公司沈阳中心支公司赔付原告姜美琦车辆损失195220元； 二、被告阳光财产保险股份有限公司沈阳中心支公司给付原告姜美琦垫付的评估费用为4904元； 三、驳回原、被告其他诉讼请求。 案件受理费4301元（原告已预交），减半收取为2150.5元，由被告负担；余款2150.5元退回原告。笔迹鉴定费2400元，由被告负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。 审 判 员 李相儒 二〇二〇年四月二十七日 法官助理 刘晨一 书 记 员 崔雯逸 本判决所依据的相关法律 《中华人民共和国合同法》 第三十九条采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。第四十条格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第十九条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。第二十一条投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。