湖南省常德市武陵区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0702民初757号原告：中国工商银行股份有限公司常德人民路支行，住所地湖南省常德市武陵区府坪办事处光明巷社区人民路1888号。负责人：邹俊。委托诉讼代理人：赵晓明，湖南洞庭律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：李锋，该支行员工，一般授权代理。被告：余鹏，男，1984年10月11日出生，汉族，户籍地湖南省桃源县，现住湖南省桃源县。被告：吴厚琼，女，1979年9月21日出生，汉族，户籍地江苏省东台市。原告中国工商银行股份有限公司常德人民路支行（以下简称工商银行人民路支行）与被告余鹏、吴厚琼信用卡纠纷一案，本院于2020年3月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行人民路支行的委托诉讼代理人赵晓明，被告余鹏、吴厚琼到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工商银行人民路支行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告偿还牡丹贷记卡透支款人民币本息、滞纳金合计211757.2元（截止至2019年11月15日：本金131067.93元，利息66712.92元，滞纳金13976.35元），及之后产生的利息、滞纳金等其他费用（具体数额以工行提供的系统最新数据为准）；2、请求判令二被告承担本案的诉讼费用。余鹏答辩称：1、原告所称与事实不一致，我买车付首付和桃源明大车行交易的，转款也是与明大车行交易的，说零利息。本来我买的是丰田锐志，但给我的是江淮瑞风S3，网上报价7.08万元。2、转款、提车同一天，都是明大车行帮我办理的。3、银行没有流水，就把款放出来的。我给明大车行的负责人打电话说不要了。明大车行已经扣了6万元多的利息。他说不要不行，这个钱已经下来了，拿不拿车，账都要还，就是15万。吴厚琼答辩称：同意余鹏意见。经审理查明，本院确认如下案件事实：一、2016年11月20日，余鹏填写《工银信用卡申请表（个人卡）》，向工商银行人民路支行申请办理信用卡,并承诺接受《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约束且在申请表上签名确认。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》载明：1、余鹏除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。余鹏在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。余鹏使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。2、余鹏可按照工商银行人民路支行对账单标明的最低还款额还款。余鹏按照最低还款额规定还款的，工商银行人民路支行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。余鹏未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。余鹏连续两次（含）以上到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，工商银行人民路支行有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。二、2016年11月20日，余鹏与工商银行人民路支行签订《中国工商银行信用卡汽车分期付款／担保合同》，合同约定：余鹏向汽车销售商常德柒星汽车销售服务有限公司购买汽车（丰田锐志2013款2.5Ｖ菁锐版），车辆总价为人民币229800元，余鹏自行支付首付款79800元，剩余购车款，余鹏申请通过其在工商银行人民路支行处申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为150000元；余鹏授权委托分期款项发放人工商银行人民路支行将用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡62×××46进行启用，授权分期款项发放人将汽车专项分期金额150000元扣收后支付给常德市鼎瀚汽车销售服务有限公司。余鹏使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向工商银行人民路支行偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为4167元，以后每期偿还的金额为4167元。双方还在合同中约定：如余鹏没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者余鹏用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、划扣等强制措施导致工商银行人民路支行无法扣款受偿的，工商银行人民路支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向余鹏收取利息、复利、滞纳金、超限费等；合同第九条第三款约定：在合同有效期内，如余鹏累计三次违约，或展期后发生一次违约，工商银行人民路支行有权要求余鹏立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务。三、余鹏与吴厚琼系夫妻，2015年8月6日登记结婚。吴厚琼在《中国工商银行信用卡汽车分期付款/担保合同》尾部“分期付款共同申请人”、“分期付款共同偿债人”、“抵押物共有人”处签字，但合同中未明确约定抵押物。四、2016年12月22日，余鹏申请的卡号为62×××46的信用卡在湖南信步汽车销售有限公司消费150000元。此后，余鹏陆续偿还贷款至2019年10月17日，但期间未按期足额还款。截止至2019年10月17日，尚欠工商银行人民路支行本金131067.93元、利息66712.92元，违约金13976.35元，共计211757.2元。以上事实有《工银信用卡申请表（个人卡）》、《中国工商银行信用卡汽车分期付款/担保合同》、中国工商银行查询分期付款凭证、查询信用卡交易明细等证据予以证明。本院认为，工商银行人民路支行与余鹏、吴厚琼之间签订的《工银信用卡申请表（个人卡）》、《中国工商银行信用卡汽车分期付款/担保合同》等系双方真实意思表示，合法有效，应受法律保护，双方当事人均应按照合同的约定全面履行各自的义务。工商银行人民路支行已依约履行了发放贷款的合同义务，余鹏、吴厚琼未按照合同的约定履行偿还透支款项的义务，应承担违约责任，故对工商银行人民路支行请求判令余鹏立即偿还透支款本息的诉讼请求，本院予以支持。余鹏、吴厚琼辩称自己系被迫或被骗签订上述合同，因其未提供证据证实上述主张，且未在期限内行使撤销权，故本院对此不予支持。至于余鹏、吴厚琼主张的所购车辆与合同约定不符，因其买卖合同系与汽车销售商签订，选购何品牌、何车型系其自身选择，不构成拒绝还款的抗辩事由。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，判决如下：余鹏、吴厚琼自本判决生效之日起十日内向中国工商银行股份有限公司常德人民路支行偿还透支款本金131067.93元、利息66712.92元，违约金13976.35元，共计211757.2元（利息、违约金已计算至2019年10月17日，后续利息、违约金按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定计算至实际清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4476元，减半收取2238元，由余鹏、吴厚琼共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审判员  胡学东二〇二〇年四月二十二日法官助理王孟星书记员陈镇附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。