山东省禹城市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁1482民初575号1 原告：山东禹城农村商业银行股份有限公司。住所地：禹城市汉槐街181号。 法定代表人：王志光，董事长。 委托诉讼代理人：宋晓颜，女，汉族，系山东禹城农村商业银行股份有限公司职工。 被告：扈春昌，男，汉族，1954年出生，住禹城市。 被告：吴桂珍，女，汉族，1955年出生，住禹城市，系扈春昌妻子。 原告山东禹城农村商业银行股份有限公司与被告扈春昌、吴桂珍金融借款合同纠纷一案，本院2020年2月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人宋晓颜到庭参加诉讼，被告扈春昌、吴桂珍经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 山东禹城农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告扈春昌、吴桂珍立即归还原告借款本金100000元及利息、罚息、复利；2.请求依法判令原告为实现债权产生的所有费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、公告费、鉴定费等）由被告承担。事实与理由，被告扈春昌于2012年6月26日在原告处借款10万元，被告吴桂珍系扈春昌妻子，承担共同还款责任，于2013年5月10日到期。原告履约放款后，被告未按合同约定偿还借款本息。故根据《中华人民共和国合同法》的规定，特向贵院提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求，维护原告的合法权益。 扈春昌、吴桂珍经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。 原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.《设立大联保体贷款申请及联保协议》一份，证明2010年5月14日，被告扈春昌等15人签订编号为（伦）联保协字（2010）第XXX号的协议，由原告申请成立联保小组，并约定保证方式为连带责任保证，期限为2010年5月14日至2013年5月13日；2.《大联保体最高额联合保证借款合同》一份，证明原告与被告扈春昌签订合同编号为（禹农信）联保借字（2010）年第XXX号的借款合同，约定各借款人自愿组成大联保体，在本合同约定的期限和最高贷款余额内，借款人可申请循环使用上述贷款资金，每笔借款的金额、用途、期限、利率、还款方式以每个借款人的借款凭证为准。本合同项下借款按人民银行规定的同期同档次基准利率上浮100%执行，结息方式借款人按季结息，结算日为每季末月的20日。借款到期清偿时利随本清。违约约定是如贷款逾期在借款凭证载明利率基础上加收50％的逾期利息。借款人不能按期支付利息的，以借款凭证载明的利率计收复利，贷款逾期后按该罚息利率计收复利；3.《共同还款责任承诺书》一份，证明吴桂珍与被告扈春昌为夫妻关系，2010年5月4日吴桂珍作为借款人的共同还款成员签订共同还款责任承诺书，吴桂珍对本案借款知情并予认可，本案借款为被告扈春昌与吴桂珍的夫妻共同债务；4.借款借据一份，证明2012年6月26日，原告履约向被告扈春昌放款10万元，存入被告账号，约定还款日期为2013年5月10日，贷款执行利率为10.5166‰，并注明“委托你社（行）将上述贷款金额转存/支付至存款户”，借据上有被告扈春昌的签字和手印；5.贷款情况说明一份，证明截至2020年4月3日，被告扈春昌结欠本金100000元，结欠利息、罚息及复利216643.27元，本息共结欠316643.27元，其中累计还息32.26元。贷款期内，自2012年6月26日起至2013年5月10日以实际结欠本金为基数，按月利率10.5166‰计算，复利是以应付未付利息为基数，按月利率10.5166‰计算；超期后，自2013年5月10日起至借款还清之日的利息，以实际结欠本金为基数，按月利率15.7749‰计算，复利是以合同期内应付未付利息为基数，按月利率15.7749‰计算。6.《借款逾期催收通知书》一份，证明原告于2017年3月4日向被告扈春昌送达《借款逾期催收通知书》，扈春昌在该通知书上签字，根据《最高人民法院关于超过诉讼时效期间借款人在催款通知单上签字或者盖章的法律效力问题的批复》（法释【1999】7号）之规定，被告扈春昌在该通知书上签字确认，应当视为对原债务的重新确认；7.被告身份证复印件一份，证明被告的主体适格。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年5月14日，被告于原告签订（伦）联保协字（2010）第XXX号《设立大联保体贷款申请及联保协议》，由原告申请成立联保小组，并约定保证方式为连带责任保证，期限为2010年5月14日至2013年5月13日。原告与被告扈春昌签订合同编号为（禹农信）联保借字（2010）年第XXX号的《大联保体最高额联合保证借款合同》一份，约定各借款人自愿组成大联保体，在本合同约定的期限和最高贷款余额内，借款人可申请循环使用上述贷款资金，合同项下借款按人民银行规定的同期同档次基准利率上浮100%执行，结息方式为借款人按季结息，结算日为每季末月的20日。借款到期清偿时利随本清。约定违约责任为贷款逾期在借款凭证载明利率基础上加收50％的逾期利息，直至本息还清之日止。借款人不能按期支付利息的，以借款凭证载明的利率计收复利，合同中最后有扈春昌的签字及手印。贷款时被告吴桂珍与扈春昌是夫妻关系，2010年5月4日，吴桂珍与原告签订共同还款责任承诺书，约定当扈春昌不按时偿还借款本息时，吴桂珍对借款本息及相关费用承担共同还款责任，吴桂珍、扈春昌在承诺书上签字捺印。2012年6月26日，原告履约向被告扈春昌放款10万元，汇入被告账户，约定还款日期为2013年5月10日，贷款执行利率为10.5166‰，借据上有被告扈春昌的签字和手印。2017年3月4日，扈春昌在（禹城农商行）催通字（2017）年第XXX号借款逾期催收通知书上签字捺印，其通知书内容为：到2017年3月4日止，您仍欠我行债务本金100000元，及利息88454.44元。 另查明，截止到2020年4月3日，扈春昌共偿还原告利息32.26元，尚欠原告利息、罚息及复利共计216643.27元。 本院认为，本案争议焦点为原、被告之间借款事实是否真实存在，及被告吴桂珍是否应当承担还款责任。原告山东禹城农村商业银行股份有限公司与扈春昌签订的《设立大联保体贷款申请及联保协议》和《大联保体最高额联合保证借款合同》，以及与吴桂珍签订的《共同还款承诺责任书》客观真实，合法有效。原告依据合同履行支付贷款义务之后，被告扈春昌未按照约定偿还借款及利息，构成违约，形成债务，理应根据合同偿还所欠贷款本金及借期内利息，但已偿还的利息也应予以扣减；原告按照合同约定请求2013年5月11日之后的借款利息及上浮利息的主张，符合法律规定，本院依法予以支持，但已偿还利息部分也应予以扣除。关于原告所主张的复利，根据中国人民银行《人民币利率管理规定》的规定，金融机构有权在贷款业务中收取复利，故对原告请求被告支付复利的主张，本院予以支持。根据中国人民银行《人民币利率管理规定》的规定，金融机构有权在贷款业务中收取复利，故对原告请求被告支付复利的主张，本院予以支持，且根据《人民币利率管理规定》和中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的要求，复利计算基数应为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息，故原告主张复利应以合同期内的应付利息为基数计算。依照共同还款承诺责任书，被告吴桂珍作为共同还款责任人，理应对上述借款本息承担共同还款责任。被告扈春昌、吴桂珍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对自己诉讼权利的放弃，不影响本院在依法查明事实的基础上，公正判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 被告扈春昌、吴桂珍于本判决生效后十天日内偿还原告山东禹城农村商业银行股份有限公司借款100000元及利息、罚息及复利（1.截止到2020年4月3日，被告扈春昌、吴桂珍尚欠原告利息、罚息、复利共计216643.27元；2.自2020年4月4日起，以本金100000元为基准，按逾期罚息利率即15.7749‰计算利息至本息实际付清之日止；3.以借期内未付利息为基准，按罚息利率月利率15.7749‰计算复利至本息实际付清之日止）。 如未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2300元，减半收取计1150元，由被告扈春昌、吴桂珍承担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省德州市中级人民法院。 审 判 员 张凤强 二〇二〇年四月十三日 法官助理 司 硕 书 记 员 李芯蕊