山西省晋中市榆次区人民法院刑 事 判 决 书（2020）晋0702刑初50号公诉机关晋中市榆次区人民检察院。被告人庞志文，女，1966年3月7日出生于山西省晋中市太谷县，汉族，高中文化，捕前系晋中市榆次区居民，住榆次区。2016年1月15日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被晋中市公安局城区分局决定刑事拘留后在逃；2019年9月7日被长春铁路公安处乘警支队抓获后临时羁押于沈阳市第一看守所，同年9月12日被晋中市公安局城区分局刑事拘留，同年10月18日被依法逮捕。现羁押于晋中市看守所。指定辩护人李玲，系山西良秩律师事务所律师。晋中市榆次区人民检察院以榆检刑审刑诉[2020]12号起诉书指控被告人庞志文犯信用卡诈骗罪，于2020年1月8日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。在审理过程中，由于不能抗拒的原因，本院裁定对本案中止审理；中止事由消失后，本院裁定对本案恢复审理。榆次区人民检察院指派检察员尹彦利出庭支持公诉，被告人庞志文及其指定辩护人李玲到庭参加了诉讼。现已审理终结。晋中市榆次区人民检察院指控，被告人庞志文于2012年5月份向兴业银行申领了一张威士标准双币白金信用卡，卡号为48×××00，授信额度20万。2013年7月份向中国银行申领了一张信用卡，卡号为62×××55,授信额度20万。两张信用卡开卡后一直正常使用。2014年下半年到2015年上半年，庞志文资产出现负债情况，在明知没有还款能力的情况下，庞志文透支使用兴业银行和中国银行信用卡用于个人消费和公司经营，后于2015年5月14日还款中国银行信用卡2.7万元，于2015年6月4日还款兴业银行信用卡1.3万元，后逾期未还，经兴业银行和中国银行工作人员多次催收仍未归还，2015年8月份到长春躲债，并更换手机等联系方式，逃避银行催收。截至目前，兴业银行信用卡欠款本金141735.98元，利息79181.85元，滞纳金等费用31075.96元，累计欠款251993.79元；中国银行信用卡欠款本金199319.34，利息15822.56元，滞纳金35135.62元，累计欠款250277.52元。综上，被告人庞志文恶意透支本金共计341055.32元。针对上述指控，公诉机关向本院提供了相关证据，据此，公诉机关认为被告人庞志文的行为已构成信用卡诈骗罪，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定惩处。被告人庞志文对公诉机关的指控不持异议，并当庭选择自愿认罪。其辩护人提出的辩护意见是：被告人庞志文系初犯、偶犯，认罪认罚，具有坦白情节，请求本院对其从轻处罚。经审理查明，被告人庞志文于2012年5月份向兴业银行申领了一张威士标准双币白金信用卡，卡号为48×××00，授信额度20万。2013年7月份向中国银行申领了一张信用卡，卡号为62×××55,授信额度20万。两张信用卡开卡后一直正常使用。2014年下半年到2015年上半年，庞志文资产出现负债情况，在明知没有还款能力的情况下，庞志文透支使用兴业银行和中国银行信用卡用于个人消费和公司经营，后于2015年5月14日还款中国银行信用卡2.7万元，于2015年6月4日还款兴业银行信用卡1.3万元，后逾期未还，经兴业银行和中国银行工作人员多次催收仍未归还，2015年8月份到长春躲债，并更换手机等联系方式，逃避银行催收。截至目前，兴业银行信用卡欠款本金141735.98元，利息79181.85元，滞纳金等费用31075.96元，累计欠款251993.79元；中国银行信用卡欠款本金199319.34，利息15822.56元，滞纳金35135.62元，累计欠款250277.52元。综上，被告人庞志文恶意透支本金共计341055.32元。上述事实，有公诉机关提供，并经当庭举证、质证、认证的下列证据予以证明：1、长春铁路公安处乘警支队出具的到案经过。证明：2019年9月7日12时许，该支队民警在长春到乌鲁木齐列车上将嫌疑人庞志文抓获。2、沈阳市第一看守所出具的寄押证明书。证明：庞志文于2019年9月7日入所；同年9月11日出所。3、被告人庞志文的户籍信息，与本院查明的被告人身份情况一致。4、被告人庞志文申请办理兴业银行信用卡的资料、尾号5100信用卡交易明细、催收记录两份、挂号信寄送证明。证明：庞志文于2012年5月份向兴业银行申领了一张威士标准双币白金信用卡卡，卡号48×××00，授信额度20万。2015年6月4日庞志文还款13000元，后逾期未还，2015年7月8日至2015年10月23日，兴业银行通过短信、电话、信函、律师函催收庞志文还款。2015年8月12日告知银行公司破产了，没能力还；2015年9月25日，手机暂停服务。5、兴业银行晋中支行于2019年11月5日出具的情况说明。证明：由于该行内部催收系统原因电话录音只能保存一年期限，所以对2015年庞志文电话催收录音无法调取。短信没有回执，所以无法调取。信函回执邮局超过三年无法调取，故只能调取到2017年邮局送达律师函的信函回执。6、兴业银行晋中分行于2020年1月2日出具的情况说明。证明：庞志文兴业银行信用卡欠款本金应为141735.98元。7、被告人庞志文申请办理中国银行信用卡的资料、卡号尾号5455从2013年到2015年7月对账单、催收证明及催收现场照片、催收记录。证明：2013年7月份庞志文向中国银行申领了一张信用卡，卡号为62×××55，授信额度20万。2015年5月开始透支逾期，2015年5月14日还款27000元，后逾期未还。截至2015年10月22日，透支本金199319.34元。8、被害单位兴业银行太原分行的报案材料及该行职工赵鹏在侦查机关的陈述。证明：该系兴业银行晋中支行信用卡中心主任。2012年5月16日庞志文提供材料申请办该行白金信用卡，大概过了半个月，下卡成功。卡号尾号5100,额度20万。2012年5月28日开始使用该张信用卡，期间有消费有还款。2015年6月4日，最后还款13000元再无还款。当初在该行提供的房产、汽车今年年初顶债于他人。截至2015年11月，欠本金196439.75元，利息15660.97元。期间该行多次电话、信函及派员等方式催讨透支款，均未找见本人，电话已无法接通、暂停服务。9、被害单位中国银行晋中分行的报案材料及该行职工程联珠在侦查机关的陈述。证明：该系中国银行晋中分行员工。2013年7月庞志文在该行提交资料办理了中国银行信用卡，卡号尾号5455,额度20万，开卡后正常使用。2015年5月开始逾期，该行工作人员多次电话催收，开始接电话，推辞说没钱无法还款，2015年7月底庞志文电话无法联系。8月开始，进行上门催收，未找到本人，通知邻居让转告，庞志文仍未还款。截至目前，欠款本金199319.34元，利息296702.56元。2015年5月14日最后一次还款2.7万。10、被告人庞志文在侦查机关的供述。证明：2012年该开提交资料办了额度20万的兴业银行信用卡，2013年7月办了额度20万的中国银行信用卡，激活后用POS机套现用于海鑫超市日常经营使用。2014年8月份该的对外欠款有2000来万，为了维持公司经营使用信用卡。一直到2015年7月，海鑫超市资金周转出现问题超市倒闭，无力偿还欠款。兴业银行卡号尾号5100，欠款本金20万，利息不清楚；兴业银行最后一次还款是2015年6月4日，具体金额记不清了；中国银行信用卡透支本金20万。两张卡共收到五六次催收，全是电话催收，当时跟工作人员说目前企业没有能力还款，暂时还不了。信用卡逾期还不了钱，中国银行、兴业银行打电话、发短信催该还钱，该一看身边什么都没有了，2015年7月底就去了长春。上述证据来源合法，内容相互关联，印证了查明的事实，可以作为定案的依据。本院认为，被告人庞志文以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，恶意透支人民币341055.32元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控成立，应依法惩处。被告人庞志文归案后，如实供述自己的罪行，系坦白，可从轻处罚。鉴于被告人庞志文在公诉审查阶段，已自愿签署《认罪认罚具结书》，本院依法酌情对其予以从轻处罚。辩护人提出的辩护意见，本院予以采纳。依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十一条、第六十七条第三款、第六十四条、第五十二条、第五十三条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第八条之规定，判决如下：一、被告人庞志文犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年八个月，并处罚金人民币四万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年9月7日起至2023年5月6日止）。（所处罚金应于本判决生效后三十日内一次性缴纳）。二、责令被告人庞志文退赔被害单位兴业银行太原分行人民币141735.98元、中国银行晋中市分行人民币199319.34元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向晋中市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。审 判 长  柴富恒人民陪审员  赵轶群人民陪审员  白志强二〇二〇年四月二十六日书 记 员  段莎莎