湖南省祁阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1121民初329号原告：中国工商银行股份有限公司永州冷水滩支行，住所地湖南省永州市冷水滩区河东湘江东路218号。负责人：龙立新，该支行行长。委托诉讼代理人：李杨，上海市海华永泰（长沙）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王贤南，上海市海华永泰（长沙）律师事务所律师。被告：徐旭科，男，1978年5月25日出生，汉族，住所地湖南省永州市。被告：黄言香，女，1981年9月2日出生，汉族，住址同上，系被告徐旭科之妻。原告中国工商银行股份有限公司永州冷水滩支行（以下简称冷水滩支行）与被告徐旭科、黄言香金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月16日受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人李杨、被告徐旭科到庭参加诉讼，被告黄言香经本院传票传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令二被告向原告归还贷款本金786354.33元及利息81780.6元，该利息计算截止2019年10月21日所欠利息数额，剩余利息按合同约定的计息方式、标准计算至执行完毕为止；2、判决确认原告对二被告提供的坐落于冷水滩区房屋抵押物享有优先受偿权；3、判令二被告承担原告为实现债权而支付的律师费3000元；4、判令二被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2010年7月8日，被告徐旭科与原告冷水滩支行签订了《个人购房借款／担保合同》，原告按合同于2010年向被告发放贷款金额280万元，期限为10年，于2020年7月7日到期。同时，二被告将其位于冷水滩区房屋价值603.51万元与原告在永州市房产局办理了抵押登记，他项权证号为：永房他证冷水滩字第××号，抵押期限至2020年12月30日。截至2019年11月6日，被告已经累计违约17期未履行合同约定的还款义务，违反了与原告签订的《个人购房借款／担保合同》第11条11.2款“借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至合同解除”。《个人购房借款／担保合同》第16条规定，被告对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款所有其他应付费用均应承担责任。现被告未能按合同约定按期还款，其行为严重侵犯原告的合法权益，为了维护国家信贷资金安全，特提起诉讼，请求法院判如所请。被告徐旭科辩称，原告所诉是事实，请求宽限还款时间。被告黄言香未到庭答辩，未提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对原告提交的下列证据：1、原被告的身份信息、二被告的常住人口登记卡、二被告的结婚证各一份；2、房产抵押承诺书、抵押承诺书、抵押核实书各一份；3、《个人购房借款／担保合同》、借款凭证各一份；4、永房权证冷字第××号房屋所有权证、永（冷）国用（2010）第0258-82号土地使用证、永房他证冷水滩字第××号房屋他项权证各一份；5、贷款明细台账一份；6、增值税发票（律师费）一份。被告徐旭科无异议，被告黄言香未到庭参加诉讼，视为其放弃质证的权利。原告提交的上述证据来源合法，客观真实，本院均予以采信。被告徐旭科未提交证据。根据采信的证据和当事人的陈述，本院认定事实如下：被告徐旭科、黄言香系夫妻。2010年7月8日，被告徐旭科、黄言香与原告冷水滩支行签订了《个人购房借款／担保合同》，约定原告向被告徐旭科、黄言香发放金额为280万元，年利率为7.128％（浮动利率），期限为10年的个人住房按揭贷款，于2020年7月7日到期。同时，二被告将其位于冷水滩区.51万元的房屋（所有权证号为：永房权证冷字第××号房屋所有权证、永（冷）国用（2010）第0258-82号土地使用证）与原告在永州市房产交易所办理了抵押登记，他项权证号为：永房他证冷水滩字第××号，约定期限为债务人应当履行其债务的期限。该合同第十一条约定：“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同”；第十三条约定：“订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担”；第十六条规定：“抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用”。合同签订后，原告冷水滩支行于2010年7月9日向被告徐旭科、黄言香发放了全部贷款，被告徐旭科出具了借据。截至2019年10月21日，被告徐旭科、黄言香已经累计违约17期未履行合同约定的还款义务，下欠贷款本金786354.33元及利息81780.60元。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原被告签订的《个人购房借款／担保合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原被告均应按合同的约定履行自己的义务。原告冷水滩支行按合同约定向被告徐旭科、黄言香发放贷款后，被告徐旭科、黄言香理应按照合同约定的期限偿还借款本息。被告徐旭科、黄言香在偿还部分借款本息后，对下欠的借款本息未按合同的约定按期偿还，违背了诚实信用原则，系违约。原告冷水滩支行依约宣布借款合同提前到期，诉请要求被告徐旭科、黄言香按照合同的约定偿还下欠的借款本息并利随本清，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。因该笔借款发生在被告徐旭科、黄言香夫妻关系存续期间，且被告黄言香作为借款人在借款合同、作为抵押人在担保合同及《抵押承诺书》上签了名，证实该借款系二被告共同意思表示所负的债务，属夫妻共同债务，故被告黄言香应承担共同偿还义务。二被告以其位于冷水滩区房屋（所有权证号为：永房权证冷字第××号房屋所有权证、永（冷）国用（2010）第0258-82号土地使用证），为上述债务设定了抵押担保，且在相关部门办理了抵押登记（他项权证号为：永房他证冷水滩字第××号），抵押合法有效，故原告要求对上述房屋享有优先受偿权的诉请，符合法律规定，本院予以支持。原被告签订的《个人购房借款／担保合同》明确约定被告未按合同履行义务，应承担原告实现债权的费用和所有其他应付费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等。故原告冷水滩支行已经支付且数额在合理范围内的律师费3000元，原告冷水滩支行主张由二被告承担，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第一百一十二条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐旭科、黄言香在本判决发生法律效力之日起十五日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司永州冷水滩支行贷款本金786354.33元及利息81780.60元（该利息截至2019年10月21日，以后利息按合同约定的执行标准计算至实际清偿之日止；被告徐旭科、黄言香2019年10月21日后已偿还的本息应从中予以扣减）；二、原告中国工商银行股份有限公司永州冷水滩支行对被告徐旭科、黄言香位于冷水滩区房屋（所有权证号为：永房权证冷字第××号房屋所有权证、永（冷）国用（2010）第0258-82号土地使用证）抵押物享有优先受偿权；三、被告徐旭科、黄言香在本判决发生法律效力之日起十五日内共同支付原告中国工商银行股份有限公司永州冷水滩支行为实现债权而支付的律师费3000元。案件受理费12481元，由被告徐旭科、黄言香负担。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。审 判 长  蒋文胜人民陪审员  唐中林人民陪审员  全亚琼二〇二〇年四月二十四日法官助理曾喜龙书记员黄熹附相关法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。2、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。3、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。