湖南省常德市武陵区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0702民初688号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行，住所地湖南省常德市武陵区穿紫河街道新光社区武陵大道301号。负责人：贾建峰，该行行长。委托诉讼代理人：沈新芳，湖南博集律师事务所律师，一般授权代理。委托诉讼代理人：石圆果，湖南博集律师事务所实习律师，一般授权代理。被告：黄子辉，男。被告：胡顺枝，女。被告：胡飚，男。被告：胡勇，男。被告：汉寿县铭鹰渣土运输有限公司。法定代表人：黄子辉。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行（以下简称邮储常德分行）与被告黄子辉、胡顺枝、胡飚、胡勇、汉寿县铭鹰渣土运输有限公司（以下简称铭鹰渣土公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月12日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储常德分行的委托诉讼代理人沈新芳到庭参加诉讼。被告黄子辉、胡顺枝、胡飚、胡勇、铭鹰渣土公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储常德分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除邮储常德分行与黄子辉于2019年1月31日签订的《个人消费借款及担保合同》。2.判令黄子辉立即向邮储常德分行偿还借款本金165959.14元、利息及罚息6418.37元，本息合计172377.51元（暂计算至2020年2月28日），自2020年3月1日起至欠款全部清偿之日止的利息、罚息等按合同约定的标准另行计算并支付（具体金额以银行系统统计的数额为准）。3.判令黄子辉、胡顺枝、胡飚、胡勇、铭鹰渣土公司承担邮储常德分行为实现债权支付的律师代理费3000元。4.判令胡顺枝、胡飚、胡勇、铭鹰渣土公司对上述债务承担连带保证责任。5.本案诉讼费用由黄子辉、胡顺枝、胡飚、胡勇、铭鹰渣土公司承担。黄子辉、胡顺枝、胡飚、胡勇、铭鹰渣土公司未到庭参加诉讼，亦未向本院提交答辩状和证据，视为其放弃相应的诉讼权利。经审理查明，本院确认如下案件事实:2019年1月23日，黄子辉填写《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》，申请贷款200000元用于垫付工程所需油费，胡飚提供保证，黄子辉在申请人、胡顺枝在申请人配偶、胡飚在保证人处进行了签字确认。2019年1月23日，铭鹰渣土公司向邮储常德分行出具《企业保证函》：兹有黄子辉为本企业实际控制人，拟向贵行申请授信金额为人民币20万元整的商户保证贷款，本企业承诺为该授信额度提供连带责任保证，承担保证责任的范围为黄子辉根据借款合同约定应向贵行偿付的贷款本息（包括本金、利息、罚息、复利）、违约金、赔偿金及其他全部费用；承担保证责任的期间为该商户保证贷款确定的债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止，贵行与债务人就债务履行期限达成展期协议的，保证人保证期间自展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止；本企业于2019年1月23日召开股东会，以符合法律法规和公司章程的方式通过上述贷款事项，本次担保合法有效。出席会议的股东黄子辉、胡勇对《企业保证函》进行了签名确认，并向邮储常德分行出示了《汉寿县铭鹰渣土运输有限公司章程》。2019年1月31日，黄子辉填写《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，申请支用借款金额200000元用于垫付油费，借款期限为2019年2月至2020年2月。同日，黄子辉（乙方）与邮储常德分行（甲方）签订《小额贷款额度借款合同》（合同编号XXX），约定本合同项下授信额度金额为200000元，额度存续期最长为13个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前1个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日，具体贷款利率在借据中约定。对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；罚息利率在贷款利率基础上加收30%确定。关于违约责任：乙方发生未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用等违约情形时，甲方有权单方面解除合同、宣布债务到期，要求乙方立即清偿，有权按照合同约定的罚息利率计收罚息，并要求乙方承担甲方因实现债权而实际发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费等）。另，黄子辉与胡顺枝系夫妻关系，双方于2018年2月5日登记结婚。黄子辉对上述合同签名捺印确认，胡顺枝以黄子辉配偶身份作为共同借款人亦在合同上签字确认。2019年1月31日，胡飚、胡勇（乙方）分别与邮储常德分行（甲方）签订《小额贷款最高额保证合同》，约定乙方自愿在担保债权最高限额内为黄子辉与甲方于2019年1月31日签订的《小额贷款额度借款合同》及其项下各单项业务合同向甲方提供最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为自本合同生效之日起至主合同债务履行期限届满之日后两年止。保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）的100%。2019年2月1日，邮储常德分行向黄子辉发放贷款200000元，黄子辉出具了《个人贷款（手工）借据》，约定年利率为8%，还款方式为阶段性等额本息，借款期限12个月（从2019年2月1日至2020年2月1日）。黄子辉在按时偿还部分贷款后开始逾期还本付息，截至2020年2月28日尚欠借款本金165959.14元，利息及罚息6418.37元，本息合计172377.51元。邮储常德分行多次催讨未果，遂与湖南博集律师事务所签订《委托代理合同》，委托该所律师处理与黄子辉的金融借款合同纠纷案，并支付律师代理费3000元。以上事实有到庭当事人的当庭陈述、《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》、《小额贷款额度借款合同》、《企业保证函》、《汉寿县铭鹰渣土运输有限公司章程》、结婚证复印件、《小额贷款最高额保证合同》、《个人贷款（手工）借据》、交易明细、资产保全系统明细表、还款流水清单、《委托代理合同》、发票等证据在卷佐证。本院认为：黄子辉、胡顺枝与邮储常德分行签订的《小额贷款额度借款合同》及黄子辉出具的《个人贷款（手工）借据》系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应本着诚实信用原则全面履行义务。邮储常德分行按照合同约定履行贷款发放义务后，黄子辉未按期偿还贷款本金及利息，已构成违约，应承担相应的违约责任，故邮储常德分行有权依约解除合同，并要求黄子辉偿还借款本金165959.14元及截至2020年2月28日的利息、罚息6418.37元，本息合计172377.51元，并按照合同约定支付自2020年3月1日起至全部债务清偿之日止的利息、罚息。因黄子辉的违约行为，导致邮储常德分行产生了律师代理费用损失，故邮储常德分行有权要求黄子辉支付律师费3000元。胡顺枝作为黄子辉的配偶及该笔贷款的共同借款人，应对上述债务承担共同偿还责任。胡飚、胡勇及铭鹰渣土公司自愿为黄子辉的上述债务承担连带责任保证，故对邮储常德分行要求胡飚、胡勇、铭鹰渣土公司对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。综上，对邮储常德分行的诉讼请求，本院均予以支持。黄子辉、胡顺枝、胡飚、胡勇、铭鹰渣土公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法缺席判决。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行与黄子辉、胡顺枝于2019年1月31日签订的《小额贷款额度借款合同》（合同编号XXX）；二、黄子辉、胡顺枝于本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行偿还借款本金165959.14元及截至2020年2月28日的利息、罚息6418.37元，本息合计172377.51元，并按照合同约定标准支付自2020年3月1日至全部债务清偿之日止的利息、罚息；三、黄子辉、胡顺枝于本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行支付律师代理费3000元；四、胡飚、胡勇、汉寿县铭鹰渣土运输有限公司对黄子辉的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3747元，减半收取1873.5元，由黄子辉、胡顺枝、胡飚、胡勇、汉寿县铭鹰渣土运输有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审 判 员  贾清清二〇二〇年四月九日法官助理裴国芳代理书记员  陈 虹附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。