福建省武平县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0824民初395号 原告：武平县农村信用合作联社万安信用社，住所地福建省武平县万安镇下镇路12号，统一社会信用代码9135082415802319XK。 主要负责人：邓耀明，主任。 委托诉讼代理人：刘汉忠，男,系武平县农村信用合作联社万安信用社客户经理。 被告:陈桂昌，男，1968年5月10日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 被告：朱凤贵，女，1967年8月1日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 被告：陈广志，男，1964年8月15日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 原告武平县农村信用合作联社万安信用社(下称万安信用社)与被告陈桂昌、朱凤贵、陈广志银行卡纠纷一案,本院于2020年3月24日立案后,依法适用简易程序公开开庭进行了审理。万安信用社的委托诉讼代理人刘汉忠、被告陈广志到庭参加诉讼，被告陈桂昌、朱凤贵经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 万安信用社向本院提出诉讼请求:判令陈桂昌、朱凤贵偿还万安信用社普惠金融卡透支本金49427.15元、利息2076.57元、违约金124.78元，并支付以49427.15元为本金自2020年3月18日起至款清日止按月利率9‰计算的利息、以上期已出账单最低还款额未偿还部分为基数自2020年3月18日起至款清日止按日万分之五计算的滞纳金；陈广志对上述款项承担连带清偿责任。事实与理由:2017年1月5日,陈桂昌向万安信用社申领福万通普惠金融卡，领取了期限为3年（自2017年1月5日起至2020年1月4日）、信用额度为50000元、卡号为62×××00的普惠金融卡。陈桂昌签字确认遵守《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》（下称《合约》）。《合约》第二条第3项约定：甲方（指陈桂昌）需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。第五条第9项约定：甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方（指万安信用社）有权要求持卡人全额偿还所欠款项。收费项目中约定：预借现金、消费、转账月利率9‰，滞纳金按最低还款额未偿还部分的日万分之五计算，最低五元。朱凤贵在《武平县农村信用合作联社贷记卡、“普惠金融卡”申请面谈调查审批表》申请人配偶处申明与陈桂昌共同偿还普惠金融卡有关的债务和费用。陈广志在《武平县农村信用合作联社贷记卡、“普惠金融卡”申请面谈调查审批表》中申明为陈桂昌借款5万元作担保，并在《不可撤销担保函》中确认保证范围包含普惠金融卡透支本金、利息、年费、滞纳金等，并确认在借款人待遇履行还款义务时，将根据万安信用社的要求立即还款。陈桂昌领卡后陆续透支使用，于2020年1月4日授信期满后未归还全部所欠款项，万安信用社多次催收未果。截至2020年3月17日，陈桂昌结欠透支本金49427.15元、利息2076.57元、违约金124.78元。 陈桂昌、朱凤贵未到庭参加诉讼,亦未提供书面答辩状。 陈广志辩称，对担保事实无异议；希望先执行陈桂昌、朱凤贵的财产，在确定陈桂昌、朱凤贵没有还款能力时才由陈广志承担还款责任；希望能与万安信用社协商分期还款。 万安信用社围绕诉讼请求依法提交了《福万通普惠金融卡申请表》、《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》、《武平县农村信用合作联社贷记卡、“普惠金融卡”申请面谈调查审批表》、《不可撤销担保函》、《共同偿还债务确认书》、交易明细等证据,陈广志对上述证据无异议，陈桂昌、朱凤贵未到庭参加诉讼,亦未书面提出异议并提交证据,视为自愿放弃诉讼权利。万安信用社所提供的证据具有真实性、合法性,与本案具有关联性,本院予以确认。 根据原告陈述和经审查确认的证据，本院对万安信用社所主张的事实予以确认。 本院认为，陈桂昌、朱凤贵、陈广志就普惠金融卡的使用、担保与万安信用社形成合约，意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应予保护。《合约》约定，陈桂昌申请的普惠金融卡授信期3年(自2017年1月5日起至2020年1月4日止),到期所欠款项一次性归还，陈桂昌应按约定还款，否则构成违约，应当承担违约责任。朱凤贵签字确认共同偿还普惠金融卡的款项，应与陈桂昌承担共同偿还借款。陈广志应当按照《不可撤销担保函》的约定承担连带保证责任。万安信用社的诉请，符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。陈桂昌、朱凤贵经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，对万安信用社的诉讼请求，依法予以全部支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、陈桂昌、朱凤贵应于本判决生效之日起十日内共同归还武平县农村信用合作联社万安信用社普惠金融卡透支本金49427.15元、利息2076.57元、违约金124.78元，并支付以49427.15元为本金自2020年3月18日起至款清日止按月利率9‰计算的利息，以上期账单最低还款额未偿还部分为基数自2020年3月18日起至款清日止按日万分之五计算的违约金。 二、陈广志对上述款项承担连带清偿责任，并在承担保证责任后，有权向陈桂昌、朱凤贵追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1090.8元，减半收取计545.4元，由陈桂昌、朱凤贵负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  林秋燕 二〇二〇年四月二十三日 书记员  兰鸾玉 附注： 主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提醒 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果： 1.被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。 2.被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。 3.诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 4.对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。