江西省萍乡市安源区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0302民初688号 原告：中国工商银行股份有限公司萍乡政和支行，住所地：江西省萍乡市安源区公园路233号、235号，统一社会信用代码：913603008591077323。 负责人：钟翠红，该分行行长。 委托诉讼代理人：易培发，江西振武律师事务所律师。 委托诉讼代理人：巫春荣，江西振武律师事务所律师。 被告：黎小勇，男，汉族，1979年3月21日生，住江西省。 被告：谭春兰，女，汉族，1975年3月18日生，住江西省。 原告中国工商银行股份有限公司萍乡政和支行与被告黎小勇、谭春兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月30日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人巫春荣、被告黎小勇到庭参加诉讼，被告谭春兰经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令依法解除原告与被告一、被告二签订的[萍]字[工]行[政和]支行[2013]年[个消018]号《个人借款/担保合同》；2、请求判令被告立即偿还原告借款本金118947.76元、截止2020年2月21日的借款利息6783.88元，以上共计125731.64元，后续利息、罚息按合同约定另行计算至全部清偿日止；3、请求判令被告向原告支付律师代理费3000元；4、请求判令原告对被告所有的位于江西萍乡经济开发区上湾社区建设东路帝景苑第三栋X-XXX号房屋（房屋所有权证号：萍房权证开字第××）享有优先受偿权；5、本案的受理费2874元由被告承担。事实和理由：被告因家居消费需要，于2013年3月6日与原告签订了《个人借款/担保合同》，合同约定原告向被告发放25万元家居消费贷款，贷款期限10年，并约定了贷款利率、还款方式、违约责任等内容。同时，被告以其所有的位于江西萍乡经济开发区上湾社区建设东路帝景苑第三栋1-702号房屋为该笔借款提供抵押，并办理了他项权证抵押登记。合同签订后原告按合同约定履行了放款义务，而被告长期没有依约向原告偿还借款本息，原告多次催收，被告仍未偿还。为此，原告为维护自身合法权益，根据相关法律规定特向贵院提起诉讼，请求人民法院依法判决。 原告当庭提出撤回部分诉讼请求申请书，请求撤回“判令依法解除原告与被告一、被告二签订的[萍]字[工]行[政和]支行[2013]年[个消018]号《个人借款/担保合同》”的诉讼请求。经审查，原告的申请符合法律规定，且未损害被告的合法权利，法庭当庭口头裁定予以准许。 被告黎小勇当庭辩称，由于受疫情影响，目前的经济能力无法偿还，希望原告能够减免利息、罚息，我还要抚养两个小孩。我与谭春兰离婚了，这笔借款谭春兰也要一起承担，她应该承担的部分我不会偿还。 被告谭春兰未作答辩。 原告为支持其诉讼请求向本院提供了原告营业执照、负责人身份证明书、负责人身份证复印件、被告身份证复印件、结婚证复印件、《个人购房借款/担保合同》、房屋所有权证、土地使用权证、房屋他项权证、借款凭证、利息计算凭证、民事委托代理合同、律师费发票。被告黎小勇质证后无异议。本院审查其来源及形式均符合法律规定，依法予以采信。被告黎小勇未提供证据。 被告谭春兰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供证据，视为放弃本案诉讼权利，所产生的法律后果由其自行承担。 经审理查明。 1.2013年3月6日，被告黎小勇为借款人、被告谭春兰为共同借款人与原告为贷款人签订了[萍]字[工]行[政和]支行[2013]年[个消018]号《个人借款/担保合同》。合同约定，借款人向贷款人借款25万元用于个人家居消费，贷款期限为10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。采用按月等额本金还款法（按月计息），借款人应从贷款发放的次月开始还款。被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收50%。借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除本合同，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估、拍卖费等由借款人承担。抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》，《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力，《抵押物清单》对抵押物价值的约定，不作为贷款人处分该抵押物时的估价依据，不对贷款人行使抵押权构成任何限制。贷款人抵押权的效力及于抵押物产生的孳息、抵押物的从物、从权利、附属添加物，以及因抵押物毁损、灭失或被征用等而产生的保险费、赔偿金、补偿金或其他形式的替代物。抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同还就其他事项作了详细约定。在合同末尾，被告黎小勇作为借款人、被告谭春兰作为共同借款人有签字、捺印，原告下属机构萍乡政和支行有个人信贷业务合同专用章盖章。被告黎小勇、谭春兰又在抵押人、抵押物共有人栏分别有签字、捺印。 2.抵押物清单显示，房产抵押物抵押人黎小勇，建筑面积110.79平方米，抵押物价值358073元，房产权属证书编号第2008000077号，房产地址帝景苑第三栋。 3.萍乡市房屋产权监理处于2013年3月15日制作了编号为萍房他证安字第××号他项权证，其内载明，房屋他项权利人为中国工商银行股份公司萍乡政和支行，房屋所有权人为黎小勇，房屋所有权证号2008000077，房屋坐落江西省萍乡经济开发区上湾社区建设东路帝景苑第三栋，他项权利种类为一般抵押权登记，债权数额25万元，登记时间为2013年3月15日，评估价值358073元，借款人黎小勇。 4.2013年3月20日的个人借款凭证显示，借款人为黎小勇，借款用途为装修，借款金额为25万元，借款期限120个月，借款到期日为2023年3月20日，借款月利率7.095833‰，还款方式为等额还本。 5.原告提供的银行电脑打印流水显示，原告于2013年3月20日向被告黎小勇发放贷款250000元，截止到2020年2月21日，被告已逾期10个月并既往六次以上逾期还款，尚欠原告借款本金118947.76元、利息6783.88元。 6.2020年2月21日，原告因与黎小勇、谭春兰金融借款/担保合同纠纷一案，与江西振武律师事务所签订了《法律服务委托代理合同》，约定代理费3000元。并于2020年3月24日开具了3000元的增值税专用发票。 7.被告黎小勇、谭春兰于2001年8月23日登记结婚，与原告发生借贷关系时系夫妻关系。 本院认为，被告与原告签订的《个人购房借款/担保合同》、作为合同有效组成部分的抵押物清单、个人借款凭证系双方真实意思表示，内容未违反法律规定，属合法、有效合同，双方均应秉持诚信原则全面履行合同义务。原告已按约发放贷款给被告，借款人被告黎小勇、共同借款人被告谭春兰应按约偿还借款利息，其未按期还款的行为已构成违约，应按合同约定承担违约责任；两被告同意为借款提供抵押担保，并已办理了抵押登记，其抵押权已有效成立，故原告在抵押担保范围内享有优先受偿权。按合同约定，借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项和其他融资款项，解除本合同，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估、拍卖费等由借款人承担。被告截止到2020年2月21日，已连续十个月、累计超过六次未按时足额偿还贷款本息；经审查，律师代理费在合理范围内。故原告请求判令被告偿还借款本息、支付律师代理费、对抵押物享有优先受偿权有合同依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告黎小勇、谭春兰于本判决生效之日起一个月内偿还原告中国工商银行股份有限公司萍乡政和支行借款本金118947.76元，及至2020年2月21日的借款利息（含罚息、复利）6783.88元，后续利息（含罚息）按双方合同约定利率另行计算至实际清偿日止； 二、被告黎小勇、谭春兰于本判决生效之日起一个月内偿还原告中国工商银行股份有限公司萍乡政和支行支付的律师代理费3000元； 三、若被告黎小勇、谭春兰未履行上述确定的义务，则原告有权对被告黎小勇、谭春兰提供的抵押房屋（萍房他证安字第××号）在折价、拍卖或变卖所得价款在[萍]字[工]行[政和]支行[2013]年[个消018]号《个人借款/担保合同》项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用范围内享有优先受偿权； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2875元，由被告黎小勇、谭春兰负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省萍乡市中级人民法院。 审 判 员  陈雪赞 二〇二〇年四月二十八日 代理书记员  黄 艳