湖南省洪江人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1291民初77号 原告：怀化农村商业银行股份有限公司，住所地怀化市鹤城区大汉龙城电信智能小区第二栋一层103号，统一社会信用代码91431200MA4L1W233T。 法定代表人：张灵，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：曾祥文，男，系该公司工作人员。 被告：向元生，男，1968年3月2日出生，汉族，住洪江区。 被告：杨玉梅，女，1976年1月7日出生，汉族，住洪江区。 原告怀化农村商业银行股份有限公司（以下简称怀化农商行）与被告向元生、杨玉梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月7日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月28日公开开庭进行了审理。原告怀化农商行的委托诉讼代理人曾祥文、被告向元生到庭参加诉讼，原告怀化农商行的法定代表人张灵及被告杨玉梅未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告怀化农商行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告立即偿还原告贷款本金49000元及至贷款本金偿清之日止的利息(截止2020年2月21日尚欠利息6751.16元，后续利息按月利率12.45‰计算)；2.本案诉讼费及实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2018年9月3日，被告向元生向原告怀化农商行申请贷款49000元，用于养殖。2018年9月4日，原告与被告向元生签订《农户小额信用借款合同》，合同期限两年,被告杨玉梅于当天出具了《共同借款人承诺书》。2018年9月4日，原告依约发放了贷款。借款后,被告未按合同约定按时偿还贷款利息,原告工作人员多次上门催收,被告以各种理由拒绝还息。截止2020年3月15日尚欠本金49000元及利息6751.16元，本息合计55751.16元。原告为维护自身的合法权益，特向法院提起诉讼。本案开庭审理过程中,原告当庭确认截止2020年2月21日被告尚欠利息金额为6750.16元,诉状上金额书写错误。 被告向元生辩称,原告诉称属实,被告向元生与妻子杨玉梅身体不好,无偿还能力,但被告向元生会尽全力尽早还清贷款。 被告杨玉梅未向本院提交书面答辩状。 原告怀化农商行围绕诉讼请求依法向本院提交了五组证据：1、原告营业执照复印件、法人代表身份证明、张灵身份证复印件各1份；2、被告向元生、杨玉梅身份证复印件各1份;3、《借款申请》复印件、《共同借款人承诺书》复印件、结婚证复印件各1份;4、《农户小额信用借款合同》复印件、贷款发放通知书复印件、业务凭证复印件、《提示付息、提前到期通知书》复印件各1份;5、还息记录及欠息记录各1页。被告向元生、杨玉梅未提交证据。被告向元生对原告提交的五组证据均无异议,被告杨玉梅无正当理由未到庭参加诉讼，系自行放弃质证权利。经本院审查，原告提交的五组证据均符合证据的合法性、真实性、关联性,本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告向元生与被告杨玉梅系夫妻关系，2018年9月3日,被告向元生以养殖需要资金为由向原告申请贷款49000元。2018年9月4日，原告与被告向元生签订《农户小额信用借款合同》约定:借款期限24个月,自2018年9月4日起至2020年9月4日止,借款利率为年利率9.96%,每月20日为偿还利息的时间,若借款人未按合同约定按时归还借款本金,贷款人有权对逾期借款的利息按本合同约定利率上浮50%计收,若借款人存在未按期结息等其他影响或可能影响债务履行的情形,贷款人有权宣布借款提前到期,提前收回已发放的借款本息(借款提前到期日为贷款人将提前到期的通知送达借款人之日)。对于双方约定的偿还利息的时间,原告与被告向元生均认可《农户小额信用借款合同》记载的按月付息系笔误,实际双方约定为按季度结息。2018年9月4日,被告杨玉梅出具《共同借款人承诺书》,承诺本案债务为其与被告向元生的夫妻共同债务,同意承担清偿责任。当天,原告依约向被告向元生发放了49000元贷款。贷款发放后,被告向元生、杨玉梅至今为止仅偿还利息502.64元。2019年12月21日，原告向被告向元生送达了《提示付息、提前到期通知书》,通知记载向向元生发放的贷款实行按季付息,每季21日为结息日,截止2020年2月21日,预计应计利息为6750.16元,要求被告向元生于结息日前一日存入结息账户中或以现金方式付息,否则原告将提前终止合同,依法向法院申请支付令、申请强制执行或直接提起诉讼,追偿贷款本息。被告向元生收到该通知后,未向原告偿还欠付利息,也未偿还贷款本金。截止2020年2月21日，被告向元生、杨玉梅尚欠借款本金49000元、利息6750.16元。 本院认为，原告怀化农商行与被告向元生签订的《农户小额信用借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方当事人应当按照合同约定履行自己的义务。根据双方约定,若被告未按时支付利息,原告有权宣布借款提前到期,提前收回已发放的借款本息。因被告未在2020年2月21日付清拖欠的利息,根据原告于2019年12月21日向被告向元生送达的《提示付息、提前到期通知书》的记载,应认定原告已通知被告向元生借款于2020年2月21日提前到期,即被告有义务在2020年2月21日还清全部贷款本金及所欠的利息。借款于2020年2月21日提前到期,对于2020年2月22日开始至贷款还清时止的利息,应按双方约定的年利率9.96%上浮50%即月利率12.45‰计算。因此,被告向元生应偿还所欠原告借款本金49000元及至贷款本金还清之日止的利息(截止2020年2月21日的利息为6750.16元,2020年2月22日至贷款还清之日止的利息按月利率12.45‰计算)。被告向元生与被告杨玉梅系夫妻关系，该债务发生在二人夫妻关系存续期间，且被告杨玉梅出具了《共同借款人承诺书》，承诺该债务为夫妻共同债务，故被告杨玉梅应对上述借款本息与被告向元生承担共同偿还责任。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 被告向元生、杨玉梅于本判决生效之日起二十日内偿还所欠原告怀化农村商业银行股份有限公司借款本金49000元，并支付至贷款本金还清之日止的利息(截止2020年2月21日的利息为6750.16元,2020年2月22日至贷款还清之日止的利息按月利率12.45‰计算)。 如果未按判决指定的期间履行上述给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1193.78元，减半收取计596.89元，由被告向元生、杨玉梅负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审判员  朱彩红 二〇二〇年四月二十八日 法官助理  肖红艳    书记员  王子晔    本判决适用的法律条文如下: 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。