四川省筠连县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1527民初566号 原告：筠连中成村镇银行股份有限公司，住所地：四川省宜宾市筠连县筠连镇筠州北路86号，统一社会信用代码：91511500073984901Q。 法定代表人：汪开承，董事长。 委托诉讼代理人：李庆龙（系该公司员工），男，1988年8月11日出生，汉族，住四川省筠连县。 委托诉讼代理人:胡云飞（系该公司员工）,男，1986年11月10日出生，汉族，住四川省宜宾市翠屏区。 被告：詹本蓉，女，1975年2月19日出生，汉族，住四川省筠连县。 委托诉讼代理人（特别授权）：蒋世民，男，1977年9月26日出生，汉族，住四川省筠连县。 被告：刘光辉，男，1962年11月2日出生，汉族，住四川省筠连县。 被告：筠连县盛兴粮油购销有限责任公司，住所地：筠连县腾达镇建设村四组，统一社会信用代码：91511527786655710U。 法定代表人：刘光辉，董事长。 原告筠连中成村镇银行股份有限公司（以下简称中成村镇银行）与被告詹本蓉、刘光辉、筠连县盛兴粮油购销有限责任公司（以下简称盛兴粮油公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月9日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中成村镇银行的委托诉讼代理人李庆龙、胡云飞，被告盛兴粮油公司的法定代表人也系本案被告刘光辉到庭参加诉讼。被告詹本蓉经本院合法传唤，逾期无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。 原告中成村镇银行向本院提出诉讼请求：1.被告詹本蓉、刘光辉、盛兴粮油公司立即偿还原告借款本金1588824.00元，并支付至还清本金之日止的利息、复利及罚息（截止2020年1月15日共欠利息、复利、罚息共计491769.68元）；2.确认原告对被告刘光辉提供的位于筠连县房屋享有抵押权，并享有对抵押财产折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿权；3.被告刘光辉、盛兴粮油公司对前述债务承担连带保证担保责任；4.被告詹本蓉、刘光辉、盛兴粮油公司支付原告因实现债权而产生的所有费用。事实和理由：2017年6月26日，被告詹本蓉与原告签订《个人借款合同》（合同编号：中成筠Ｂ个借2017151号），约定被告詹本蓉向原告借款2000000元，用于借新还旧；借款到期日为2018年5月25日，利率按合同约定，如詹本蓉违约逾期归还借款本息，除应归还借款本息外，还应支付复利、罚息。同日，被告刘光辉、盛兴粮油公司与原告签订《保证合同》（合同编号：中成筠Ｂ个保2017033号、中成筠Ｂ公保2017033号），约定被告刘光辉、盛兴粮油公司对被告詹本蓉前述债务提供连带责任保证担保。2015年5月27日，被告刘光辉与原告签订《最高额抵押合同》（合同编号：中成筠Ｂ个高抵2015005号），约定由被告刘光辉提供位于筠连县作抵押物，对被告詹本蓉依前述《最高额抵押合同》在2015年5月27日至2018年5月26日期间所形成的一系列债务提供抵押担保，并办理了抵押登记（他行权证号：宜房他证筠连县字第××号）。上述合同签订后，原告依约履行了发放贷款义务，被告詹本蓉未按合同履行归还贷款本息的义务，经原告催收，被告詹本蓉于2018年6月30日归还原告贷款本金200000元，于2019年10月28日归还原告贷款本金211200元，剩余本息至今未还，被告刘光辉、盛兴粮油公司也未承担担保责任。故原告提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。 被告刘光辉、盛兴粮油公司辩称，被告对原告所诉的借款事实无异议，因被告经济困难，未能及时还款，要求延期还款，并要求减免部分利息。 被告詹本蓉未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状。 原告中成村镇银行向本院提交了以下证据:1.原告中成村镇银行营业执照复印件、被告詹本蓉、刘光辉的身份证复印件、盛兴粮油公司营业执照复印件，拟证明原、被告的诉讼主体资格及基本信息；2.《个人借款合同》一份；拟证明2017年6月26日被告詹本蓉向原告借款并签订借款合同的事实；3.《保证合同》两份，拟证明二被告为上述被告詹本蓉借款提供连带责任保证担保的事实；4.《最高额抵押合同》、《房屋他项权证》，拟证明被告刘光辉用其所有的房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记的事实；5.《个人借款凭证》1张，拟证明原告于2017年7月4日向被告詹本蓉发放借款200万元，约定借款期限从2017年7月4日起至2018年5月25日止；6.詹本蓉欠息统计表一份，拟证明被告差欠原告本金利息的情况；7.还款记录一份，拟证明被告詹本蓉贷款后的还款记录。被告刘光辉、盛兴粮油公司对原告提交的全部证据均无异议。被告詹本蓉未到庭诉讼，视为放弃自己的质证权利。经审查，本院认为原告提交的第1至7组证据客观真实，本院予以采信。 被告詹本蓉、刘光辉、盛兴粮油公司未向本院提交证据。 本院经审理认定本案事实如下：2015年5月27日，被告刘光辉与原告中成村镇银行签订了《最高额抵押合同》（合同编号：中成筠Ｂ个高抵2015005号），约定被告刘光辉将其所有的位于筠连县的房产［宜房权证筠连县字第××号、筠国用（2011）第××号］为被告詹本蓉在2015年5月27日至2018年5月26日期间因原告为詹本蓉办理约定的人民币贷款，而实际形成的一系列债权，其最高额为人民币金额325万元提供抵押担保；在上述期间内的任一时点，只要抵押权人对债务人尚未收回的债权本金余额不超过该最高额，抵押权人可以连续、循环地为债务人办理约定的各类业务。抵押人对抵押权人为债务人办理约定的各类业务，而实际形成的债权均提供抵押担保，而不论次数和每次的金额，也不论债务人单笔债务的履行期限届满日是否超过上述期间。尚未收回的债权余额包括债权本金、利息（包括复利和罚息）、违约金等费用。原告与被告刘光辉对房屋办理了抵押登记手续（房屋他项权证号：宜房他证筠连县字第××号）。2016年，被告詹本蓉因需资金，向原告中成村镇银行借款2000000元，双方签订了《个人借款合同》（合同编号：中成筠Ｂ个借2016099号），借款期限届满，被告詹本蓉未向原告偿还该借款，被告詹本蓉遂申请借新还旧，又向原告中成村镇银行申请贷款2000000元，双方于2017年6月26日签订《个人借款合同》（合同编号：中成筠Ｂ个借2017151号），合同约定：该借款的用途为偿还上述借款；贷款期限自2017年6月26日至2018年5月25日；贷款期限内实行固定年利率8.7%；按月结息，结息日为每月的20日；借款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；原告在结息日未足额收到相应的利息，即视为被告詹本蓉未按时付息，原告有权对未付利息按本合同约定的罚息利率计收复利；借款逾期，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和合同约定的结息方式计收利息和复利；原告为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）均由被告詹本蓉承担。被告刘光辉和被告盛兴粮油公司作为保证人为以上贷款提供保证担保，并于2017年6月26日分别与原告签订了中成筠Ｂ个保2017033号《保证合同》和中成筠Ｂ公保2017033号《保证合同》，二份保证合同均约定：保证人为债务人与债权人依《个人借款合同》所形成的债务提供连带责任保证；保证范围为债权本金200万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、债权人实现债权等发生的费用；保证期间为主合同项下的债务利息期限届满之日起两年。原告于2017年7月4日向被告詹本蓉发放借款2000000元，被告詹本蓉在原告制作的《个人借款凭证》签名，该凭证约定借款期限从2017年7月4日起至2018年5月25日止，并约定了年利率及逾期还款利率等。逾期后，被告詹本蓉未按合同履行归还贷款本息的义务，经原告催收，被告詹本蓉分别于2018年6月30日和2019年10月28日归还原告贷款本金200000元和211176元，剩余借款本金1588824元至今未还，截止2020年1月15日共欠利息、复利、罚息共计491769.68元。原告向被告催收未果，酿成诉讼。 本院认为：合法的借贷关系受法律保护。原告中成村镇银行与被告詹本蓉签订的《个人借款合同》，与被告刘光辉和被告盛兴粮油公司分别签订的《保证合同》，与被告刘光辉签订的《最高额抵押合同》均系各方当事人真实意思表示，且未违反相关法律法规的强制性规定，上述合同合法有效。原告按个人借款合同约定向被告詹本蓉发放了借款，但被告詹本蓉未按合同约定向原告返还本金及支付利息，已构成违约，应承担相应违约责任。故对原告要求被告詹本蓉返还借款本金1588824元的诉讼请求，本院予以支持。对原告要求被告詹本蓉支付差欠利息的请求，因双方在《个人借款合同》中约定的利息、罚息、复利的计算方式不违反有关法律、行政法规的强制性规定，且系双方真实意思表示，故被告詹本蓉应支付2020年1月15日前差欠的利息、复利、罚息共491769.68元，并支付从2020年1月16日起以所欠借款本金1588824元按合同约定利率计算至还清本金之日止的利息、罚息、复利。原告与被告刘光辉在《最高额抵押合同》中约定被告刘光辉以其所有的位于筠连县的房产［宜房权证筠连县字第××号、筠国用（2011）第××号］为被告詹本蓉在2015年5月27日至2018年5月26日期间所形成的最高限额3250000元债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押合法有效，现被告詹本蓉未按约定清偿借款本息，被告刘光辉依法应按《最高额抵押合同》约定担保责任的最高限额3250000元内承担抵押担保责任，原告享有对抵押财产折价或者拍卖、变卖该抵押财产所得的价款在约定的担保范围内优先受偿。同时，因被告刘光辉和盛兴粮油公司与原告签订了《保证合同》，被告刘光辉、盛兴粮油公司依法应对被告詹本蓉所欠债务承担连带清偿责任，刘光辉、盛兴粮油公司承担保证责任后，有权向詹本蓉追偿。原告请求判决被告詹本蓉、刘光辉、盛兴粮油公司支付原告因实现债权而产生的所有费用的主张，因原告未提供证据证明为实现上述债权发生的具体费用，故在本案中对该主张不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第五十三条、第六十条、第六十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下： 一、被告詹本蓉于本判决生效后十日内返还原告筠连中成村镇银行股份有限公司借款本金1588824元并支付利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计算方式：截止2020年1月15日前的利息、罚息、复利为491769.68元；从2020年1月16日起利息、罚息、复利以1588824元为本金按双方签订的《个人借款合同》及《个人借款凭证》约定计算方式计算至还清借款本金之日止）； 二、若被告詹本蓉逾期未能清偿本判决第一项确定的债务，被告刘光辉以其所有的位于筠连县的房产（房屋他项权证号：宜房他证筠连县字第××号）在担保责任的最高限额3250000元内承担抵押担保责任，原告筠连中成村镇银行股份有限公司对上述抵押财产折价或拍卖、变卖后的价款在最高额抵押合同约定的担保范围内享有优先受偿权； 三、被告刘光辉、筠连县盛兴粮油购销有限责任公司对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任，并就实际承担责任部分，有权向被告詹本蓉追偿； 四、驳回原告筠连中成村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11722元，由被告詹本蓉、刘光辉、筠连县盛兴粮油购销有限责任公司负担。此款原告已预交，由被告詹本蓉、刘光辉、筠连县盛兴粮油购销有限责任公司在本判决生效后径行支付原告筠连中成村镇银行股份有限公司。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审 判 员 王纯华 二〇二〇年四月三十日 法官助理 余从会 书 记 员 李 旭 附：相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。 没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。