山东省聊城市中级人民法院 执 行 裁 定 书 (2020)鲁15执异11号 案外人：中国农业银行股份有限公司聊城兴华支行，住所地：聊城市东昌府区昌润路观澜一品小区临街商11号楼S11-6…S11-12号。统一社会信用代码：913715007063646748。 负责人：侯庆谨，该行行长。 申请执行人：山东元辰建设有限公司，住所地：山东省聊城经济技术开发区嫩江路17号（元开贸易公司科研楼6楼606室）。统一社会信用代码：9137150066196697XN。 法定代表人：金戈，该公司执行董事兼总经理。 委托诉讼代理人：张化亮，男，1982年3月5日出生，汉族，山东元辰建设有限公司经理，住山东省聊城市东昌府区。 委托诉讼代理人：潘振，山东鲁衡律师事务所律师。 被执行人：聊城市海源阁房地产开发有限公司，住所地：聊城市振兴路久安房地产开发公司B2综合楼。统一社会信用代码：913715028631296359。 法定代表人：张士伟，该公司董事长。 在本院执行申请执行人山东元辰建设有限公司（以下简称元辰公司）与被执行人聊城市海源阁房地产开发有限公司（以下简称海源阁公司）建设工程施工合同纠纷一案中，案外人中国农业银行股份有限公司聊城兴华支行（以下简称兴华农行）对本院裁定冻结、扣划海源阁公司在该行开立的保证金账户资金2173495元提出书面异议。本院受理后，依法组成合议庭进行了审查，本案现已审查终结。 案外人兴华农行称，贵院在执行元辰公司与海源阁公司建设工程施工合同纠纷一案中，作出(2019)鲁15执584号执行裁定，对海源阁公司在我行开立的保证金账户15×××30进行了查封，并扣划账户资金2173495元，现根据有关法律规定及保证金专户管理办法提出异议。2014年10月20日，海源阁公司与我行签订《一手住房贷款业务银企合作协议》，合作额度为2亿元整，按照贷款余额的5%缴纳保证金，保证金专户：15×××88(见附件一)。2015年1月9日，我行与海源阁公司签订补充协议，海源阁公司在我行重新开立保证金账户，并将保证金账户变更为15×××30(见附件二、附件三)，自2015年1月12日始，根据贷款投放金额陆续将保证金存入保证金专户及履行借款人未还款垫付等担保责任(见附件四、附件五)。截至2019年12月末，海源阁公司在我行担保的贷款余额尚有8547.5万元(见附件六)，担保责任尚未履行完毕，为了不影响担保责任履行，请求贵院撤销(2019)鲁15执584号裁定并将已扣划款项归还至公司保证金账户。 元辰公司称，被执行人海源阁公司名下的农行账户15×××30内的存款所有权人为被执行人，属于被执行人的合法财产，且不属于法律规定不能扣划的情形，兴华农行的异议不能成立。一、因被执行人海源阁公司未按生效法律文书履行义务，贵院在执行过程中对上述存款进行了冻结、扣划，我公司作为善意第三人，无从知晓案涉账户的具体情况，且本案执行案款已扣划完毕，法院应保护善意第三人的合法权益。二、该存款所有权人仍为被执行人，被执行人并未将该账户转移给案外人兴华农行占有，被执行人持有该账户密码，有权自由支配该账户内的财产，结合货币占有即所有的性质，该账户内的款项为被执行人的财产，且不属于法律明确规定的不能扣划的情形。贵院对被执行人海源阁公司账户15×××30存款进行扣划，符合法律规定。案外人异议不成立，请求依法驳回。 异议人兴华农行向本院提交了以下证据：1.《一手住房贷款业务银企合作协议》一份；2.保证金账户基本信息查询单一页；3.补充协议一份；4.保证金存入扣划明细账一宗；5.《个人购房担保借款合同》十五份；6.银行一手房贷款明细一份。 元辰公司质证意见：1.对《一手住房贷款业务银企合作协议》和保证金账户基本信息查询单的真实性无异议，但该协议中约定的保证金专户并不符合货币质押的构成要件，保证金账户基本信息查询单显示，该账户状态为无冻结、无封户，可以证明聊城市海源阁公司并未将该财产转移至兴华农行，海源阁公司对于该账户的财产享有完整的支配权。2.对补充协议质证意见同上，同样无法证明该账户已经特定化。3.对保证金存入及扣划的真实性不予认可。该证据的提供方为海源阁公司，并非异议人出具的账户往来明细，但可以印证海源阁公司对该账户的财产享有完整的支配权，与异议人在申请书中所述的保证金账户不符。4.对《个人购房担保借款合同》的真实性和关联性均不认可，该份证据的提供方为海源阁公司，并非异议人，购房担保合同未涉及保证金账户。通过该份证据可以看出，购房人已将所购房屋抵押给了异议人，法院扣划不会给异议人实现债权造成影响。5.对银行贷款明细的真实性无异议，对关联性有异议，该证据不能证明法院扣划的账户为保证金账户。综上，异议人提交的证据并未显示法院扣划账户现在的状态及该账户的交易状况，其也未提供相关证据证明海源阁公司将上述账户中的资金转移给异议人，元辰公司向海源阁公司主张的款项为工程款，享有优先受偿的权利，结合海源阁公司提供的个人借款担保合同，异议人的债权存在房屋抵押作为担保，法院的扣划行为并未侵害异议人的权利。 本院查明，元辰公司与海源阁公司建设工程施工合同纠纷一案，聊城仲裁委员会于2019年8月5日作出（2019）聊仲裁字91号裁决：海源阁公司自收到裁决书之日起十日内向元辰公司支付逾期付款利息464021元、工程质保金1662400.33元及利息。因海源阁公司未履行生效裁决确定的法律义务，本院依元辰公司的申请于2019年12月3日立案执行。在执行过程中，本院于2019年12月5日作出(2019)鲁15执584号执行裁定，冻结、划拨被执行人海源阁公司的银行存款240万元或查封、扣押同等价值的其他财产。2020年1月3日，本院作出(2019)鲁15执584号之一执行裁定，划拨被执行人海源阁公司在中国农业银行股份有限公司开设的15×××30账户中的存款2173495元至本院执行账户。 另查明，2014年10月20日，兴华农行（甲方）与海源阁公司（乙方）签订《一手住房贷款业务银企合作协议》约定：双方同意就合作项目（海源阁公司开发的海源丽都项目）的个人住房贷款业务由甲方向乙方提供2亿元的开发贷款，乙方不可撤销地承诺为甲方向合作项目的购房人发放的个人住房贷款提供连带责任保证担保，担保范围为购房人与甲方签订的借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等甲方实现债权的一切费用，保证期间为借款到期日起两年，对单一购房人的保证责任自甲方向该购房人发放借款之日起，至该购房人取得房地产权利证书，并办妥以甲方为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，乙方按照甲方向合作项目发放的个人住房贷款余额的5%交纳保证金，并存入保证金专户（户名海源阁公司，账号15×××88），乙方以该保证金专户内的资金为其所担保的债务设定动产质押担保，乙方依本协议、借款合同和担保合同约定需承担担保责任时，甲方有权直接从上述保证金专户划收相关款项，等等。2015年1月9日，兴华农行与海源阁公司签订补充协议，海源阁公司在该行重新开立保证金账户，保证金账户变更为15×××30，原账户对未结清按揭贷款客户仍履行担保义务，即两个保证金账户均承担担保连带责任直至贷款客户结清贷款或办理正式抵押后为止。自2015年1月12日始至2019年12月28日止，海源阁公司根据贷款投放金额陆续将保证金存入保证金专户，并因借款人违约还款被兴华农行多次扣划保证金，无其他资金进出该账户进行交易。截至2019年12月末，海源阁公司在该行担保的贷款客户为308名，未偿还的贷款余额为85475134.2元。本院扣划2173495元后该保证金账户余额为1811735.07元。 本院认为，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条规定：“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。”本案中，案外人兴华农行与被执行人海源阁公司签订了《一手住房贷款业务银企合作协议》，约定海源阁公司在该行设立保证金专户，海源阁公司以该保证金专户内的资金为其开发的海源丽都项目的个人住房贷款设定动产质押担保，海源阁公司担保的个人住房贷款逾期不还时，兴华农行有权直接从上述保证金专户划收相关款项。虽然该账户的资金系海源阁公司交纳，其所有权仍然属于海源阁公司，但由银行实际支配和控制，已构成质押担保。兴华农行提交的证据证明，该账户内只有海源阁公司交纳的保证金和银行扣划的保证金，没有其他资金进出，账户已经特定化，在贷款人不能清偿贷款时，兴华农行对该账户内的存款享有优先受偿权，本院在执行中扣划该保证金专户内的存款不当。综上，案外人兴华农行对保证金专户内的资金享有足以排除强制执行的权益，其异议理由成立，本院应中止对该保证金账户内存款的执行。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条、《最高人民法院关于适用执行程序若干问题的解释》第十五条、《最高人民法院关于适用的解释》第四百六十五条第一款第（二）项的规定，裁定如下： 中止对被执行人聊城市海源阁房地产开发有限公司在中国农业银行股份有限公司聊城兴华支行设立的15×××30号账户内存款的执行。 案外人、当事人对裁定不服，认为原判决、裁定错误的，应当依照审判监督程序办理；与原判决、裁定无关的，可以自本裁定送达之日起十五日内向本院提起诉讼。 审判长  范洪江 审判员  史兆锋 审判员  张绍方 二〇二〇年四月二日 法官助理汪桂荣 书记员徐如意