大连市普兰店区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0214民初422号原告：交通银行股份有限公司大连普兰店支行，住所地大连市普兰店区中心路二段110号，统一社会信用代码：91210282818724056W。负责人：唐明坤，系该行行长。委托诉讼代理人：石丽娜，女，1981年9月16日出生，汉族，系该银行职员，住大连市甘井子区。委托诉讼代理人：侯文龙，男，1990年2月14日出生，汉族，系该银行职员，户籍地山东省日照市东港区，现住大连市中山区。被告：孙军，女，1971年7月11日出生，汉族，住大连市普兰店区。被告：于爱国，男，1966年9月19日出生，汉族，住大连市普兰店区。原告交通银行股份有限公司大连普兰店支行（以下简称交通银行）与被告孙军、于爱国金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人石丽娜、侯文龙到庭参加了诉讼。被告孙军、于爱国经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告交通银行向本院提出诉讼请求：1、判决被告孙军、于爱国偿还原告借款本金人民币320000元及款项还清前的所有欠息（包括利息、罚息、复利）；其中截至2019年8月15日，未还欠息为人民币8580.45元，本息合计人民币328580.45元；2、原告对位于大连市普兰店区的抵押房屋有优先受偿权；3、案件受理费、保全费、公告费等全部诉讼费用由二被告承担。事实与理由：2017年6月19日，原告与被告孙军签订了《个人借款合同》，合同约定被告可向原告申请贷款的额度金额为人民币32万元，贷款期限为12个月，还款方式为分期付息一次还本。同日，原告又与被告孙军签订了《抵押合同》，合同约定以被告孙军名下位于大连市普兰店区的房屋为贷款设定抵押，并办理了抵押登记。合同签订后，依被告的申请，原告履行了放款义务，于2018年6月27日向被告孙军发放贷款人民币32万元，贷款到期日为2019年6月27日，目前执行月利率为5.075‰。但上述贷款到期后，被告至今未依约偿还贷款本息，已构成违约。依据《个人贷款合同》的约定，原告有权要求被告立即偿还所有贷款本金并结清欠息；对被告未按时足额偿还贷款本息的行为，原告有权按逾期贷款的罚息利率计收罚息，并对应付未付利息、罚息计收复利。同时依据《抵押合同》的约定，原告对抵押物享有优先受偿权。合同签订时，被告孙军与于爱国系夫妻关系，二人在《个人借款合同》上均有签名，且共同向原告出具了《个人贷款家庭承诺书》，承诺将按时归还贷款本息，故该债务为夫妻共同债务，被告于爱国应对上述未偿还本金及欠息承担连带清偿责任。故原告诉至法院，希判如所请。被告孙军、于爱国未予答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了《个人借款合同》、《抵押合同》、提款申请书、零售客户交易清单、贷款基本信息及欠款明细、结婚证复印件、个人贷款家庭承诺书、扣款委托书、不动产登记证明，拟证明被告孙军向原告借款并提供抵押担保，被告孙军未按约定还款，构成违约。被告于爱国与孙军系夫妻关系，二被告应承担连带还款责任。二被告经本院传票传唤，未说明理由、未到庭应诉，应视为二被告自愿放弃当庭抗辩和质证的权利。本院经审查，上述证据来源及形式合法，内容真实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年6月19日，原告（贷款人）与被告孙军（借款人）签订编号：201701212200999029200000025的《个人借款合同》，约定：借款人向贷款人申请贷款额度，额度指贷款人按本合同约定可能向借款人发放的贷款余额（适用于循环额度）或贷款总额（适用于一次性额度）的最高额。被告孙军向原告借款32万元整，本合同项下的额度是循环额度，借款人可以通过贷款人营业网点定向转账方式申请使用额度，且仅限用于发放人民币贷款以用于采购货物。提款有效期为36个月，本合同项下业务存他续期不超过48个月，即自2017年6月20日至2021年6月20日。额度使用的其他先决条件：以“贷款人营业网点转账”方式申请使用额度发放贷款的，贷款金额不超过额度余额。基准利率种类：一年以内（含一年）（期限）人民银行贷款基准利率。利率上（下）浮幅度/加（减）点数：上浮40.000000%。日利率=年利率/360。贷款利率为5.075000‰，按浮动率。本合同项下每笔贷款实际发放后，遇基准利率调整的，各笔贷款利率：按本合同约定调整贷款利率：其中，本合同项下基准利率为人民银行贷款基准利率的，自该笔贷款首次放款日起，每满年的当日为该笔贷款利率调整日。逾期贷款的罚息利率为该笔贷款按本合同约定适用的利率上浮50.00%。贷款期限：借款人以本合同约定的任一方式申请使用本合同项下额度发放贷款的，单笔贷款最长期限不超过：12个月。其中借款人以“POS刷卡”、“特许商户POS刷卡”、“非特许商户POS刷卡”或“网上支付”方式申请使用额度发放贷款的，每笔贷款的期限均为12个月。借款人选择的还款法为一次还本、分次付息法。计划还款日：贷款本金于贷款到期日归还，利息按期支付，付息日为指定日：每期末月的10日，借款人以月为一期的，即每月的10日。若当月无此日期则为当月最后一天。借款人未按本合同约定偿还贷款本金和支付利息，视为本合同的提前到期事件，贷款人有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期并要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。违约：借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。贷款利率按本合同约定发生调整的，贷款人有权相应调整罚息利率，自贷款利率调整日起，按调整后的罚息利率计收逾期或挪用贷款的罚息，但复利不分段计算，以收取复利时适用的罚息利率计算。借款人采用分段还款方式的，在分段还款的各阶段，逾期和挪用贷款的罚息利率在各阶段约定的利率基础上分别上浮相应幅度/增加相应点数确定。贷款人据以计收逾期或挪用贷款的罚息，并对应付未付利息（包括罚息）计收复利。但是，在贷款按本合同约定被宣布提前到期时，应按本合同关于贷款被宣布提前到期时所处还款阶段所约定的当时适用的贷款利率执行，并在此基础上确定逾期或挪用贷款的罚息利率，后续还款阶段的利率约定不再适用。罚息及复利计算：逾期贷款的罚息=逾期贷款的罚息利率（日利率）×逾期本金金额×逾期天数，逾期天数从计划还款日当日计算至实际还款日前一日，按实际天数计算。欠息复利=应付未付贷款利息×收取复利时适用的逾期贷款的罚息利率（日利率）×逾期天数，逾期天数从计划还款日当日计算至实际还款日前一日，按实际天数计算；罚息复利=罚息复利积数×收取复利时适用的逾期贷款或挪用贷款的罚息利率（日利率），罚息复利积数是指按逾期或挪用天数累计计算的逾期或挪用贷款的罚息和。借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应承担贷款人为实现债权而支付的催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。贷款人违反法律规定和本合同约定（包括违反本合同第十六条信息披露与保密约定）给借款人造成损失的，贷款人依法承担赔偿责任。同日，原告（抵押权人）与被告孙军（抵押人）签订《抵押合同》一份，约定：被告孙军以登记在其名下的位于大连市普兰店区建筑面积120.66平方米、所有权证号201703010983的房屋为合同编号201701212200999029200000025的《个人借款合同》项下的主债权设定抵押担保，抵押担保的最高债权额为384000元。担保范围为全部主合同项下主债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、抵押权人保管抵押物的费用、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它费用。被告于爱国在共有人声明条款中签名确认，同意抵押人以抵押物向抵押权人提供担保。2017年6月22日，原、被告对抵押物办理了抵押登记。上述合同签订后，原告按照借款合同的约定发放了320000元的贷款，但是被告孙军自2019年6月27日开始违约，截至2019年8月15日，被告尚欠利息8580.45元、贷款本金320000元及自2019年8月16日始相应的利息、罚息、复利未付。另查，二被告系夫妻关系，案涉借款发生在二被告婚姻关系存续期间。2017年5月12日，二被告在个人贷款家庭承诺书中签名，承诺二被告的家庭保证按时归还贷款本息。本院认为，原告与被告孙军签订的《个人借款合同》、《抵押合同》、《个人贷款家庭承诺书》均系签订各方的真实意思表示，合法有效。被告孙军借款后，未按合同约定偿还借款本息，已构成违约。原告依据合同约定宣布合同项下全部贷款提前到期，并要求被告偿还全部贷款本息、复利的诉讼请求，不违反法律规定。原告向被告宣布借款合同提前到期的通知到达被告时借款合同即到期。本案中，被告收到原告的起诉状之日（2019年12月17日）即原告宣告借款合同提前到期的通知到达之日，此后被告孙军应当提前偿还所欠全部借款本息，逾期应按约定承担相应的罚息、复利。故对原告要求被告孙军立即偿还借款本金320000元、截至2019年8月15日的利息8580.45元及自2019年8月16日始按原、被告签订的《个人借款合同》约定的利率标准和计算方式承担利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。因二被告系夫妻关系，案涉借款发生在二被告婚姻关系存续期间，且所借款项用于二被告购买共有房屋，该债务应系二被告共同债务，二被告应共同偿还。被告以其房屋设定抵押担保，并办理了抵押登记，原告的抵押权成立，原告对案涉抵押房屋在二被告不履行债务时有权以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告孙军、于爱国于本判决生效后十日内共同偿还原告交通银行股份有限公司大连普兰店支行借款本金320000元、截至2019年8月15日的利息8580.45元及自2019年8月16日起至款项付清之日止按照编号201701212200999029200000025的《个人借款合同》约定的计算方式和利率标准承担利息、罚息、复利；二、原告交通银行股份有限公司大连普兰店支行对登记在被告孙军名下的位于大连市普兰店区建筑面积120.66平方米、所有权证号201703010983的房屋，在被告孙军、于爱国不履行债务时有权以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6228元（原告已预交），由被告孙军、于爱国负担。被告孙军、于爱国于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人可向本院或同级的被执行财产所在地人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。当事人不履行生效文书确定义务的，人民法院有权扣押、冻结、划拨、变价其财产，予以信用惩戒、罚款、拘留。审 判 长  王辉人民陪审员  李丽人民陪审员  张进二〇二〇年四月十三日书 记 员  于翕相关法规《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。