内蒙古自治区鄂托克旗人民法院民 事 判 决 书（2019）内0624民初2491号原告：内蒙古鄂托克农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码911506000616332661。负责人：淡某。委托诉讼代理人：刘某。被告：青克达来，公民身份号码×××，户籍地内蒙古鄂尔多斯市，现住内蒙古鄂尔多斯市。被告：金梅，公民身份号码×××，本科，户籍地内蒙古鄂尔多斯市，现住内蒙古鄂尔多斯市。被告：毕力格图，公民身份号码×××，户籍地内蒙古鄂尔多斯市，现住内蒙古鄂尔多斯市。被告：斯庆格日乐，公民身份号码×××，户籍地内蒙古鄂尔多斯市，现住内蒙古鄂尔多斯市。原告内蒙古鄂托克农村商业银行股份有限公司与被告青某、金某、毕某、斯某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告内蒙古鄂托克农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人刘某，被告青某、金某到庭参加诉讼，被告毕某、斯某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理。本案现已审理终结。原告内蒙古鄂托克农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告青某立即偿还借款本金3400000元；2.判令被告青某立即偿还截止2019年10月10日全部贷款利息5749026.88元（其中正常利息2623913.65元、罚息1135090元、复利1990023.24元，贷款逾期前按照合同约定的月利率11‰计算，贷款逾期后按照合同规定的违约利率16.5‰计算），本息合计9149026.88元及从2019年10月11日至借款本息全部还清为止的全部利息（贷款逾期后按照合同规定的违约利率16.5‰计算）；3.判令原告对被告青某、金某、毕某、斯某为该笔借款抵押担保的房产在拍卖、变卖所得价款范围内享有优先受偿权；4.判令被告承担诉讼费等由此产生的一切费用。事实和理由：2013年12月5日，原告内蒙古鄂托克农村商业银行股份有限公司与被告青某签订了借款合同（合同编号：鄂农商银营业部个借字2013-1251-29号），合同约定，被告青某向原告借款3900000元，现欠贷款本金3400000元，约定借款月利率为11‰，借款期限为2013年12月5日至2014年10月15日。由被告青某、金某、毕某、斯某提供抵押担保，并与原告签订了抵押合同（合同编号：鄂农商银营业部个抵字2013-1251-29号）。借款到期后，原告多次催收，被告一直不予偿还借款本金及利息。为维护原告合法权益，维护金融秩序稳定，特诉至法院，请求判如所请。被告青某、金某辩称，贷款是2012年借的，当时借款本金是3400000元，后来还不进去了，于2013年12月2日转贷将3400000元及利息500000元，共计3900000元按本金转贷。转贷之后，偿还了本金500000元，现欠本金3400000元。正常利息被告争取偿还，罚息和复利过高，无力偿还，希望原告放弃该项主张。现在被告准备和原告协商用抵押的房产偿还该笔贷款。被告毕某、斯某未作答辩。本院经审理认定事实如下：原告为证明其主张，向法庭提供如下证据，证据1，鄂托克农村商业银行个人借款合同、借款借据复印件各一份（与原件核对无异），要证明2013年12月2日，原告与被告青某签订了《鄂托克农村商业银行个人借款合同》，合同编号为鄂农商银营业部个借字2013-1251-29号，合同约定被告青某向原告借款3900000元，借款期限为自2013年12月2日起至2014年10月15日止，借款月利率为10.5‰，借款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50％；2013年12月5日，原告向被告青某发放了上述借款；证据2，鄂托克农村商业银行个人抵押合同复印件三份及他项权利证书复印件七份（与原件核对无异），要证明2013年12月2日，被告青某、金某、毕某、斯某与原告分别签订了《鄂托克农村商业银行个人抵押合同》，分别将被告青某名下坐落于××旗东侧、乌审旗嘎鲁图镇六区检察院对面（富圆小区）、乌审旗嘎鲁图镇五区苏里格街西林荫路小区商业楼35的房屋及土地、被告金某名下坐落于乌审旗地税局东侧地税住宅小区1排（五区）及乌审旗嘎鲁图镇4区自来水厂东侧房屋及土地、被告金某名下位于××区体育场西侧房屋一处及被告毕某名下坐落于乌审召镇四中对面的房屋及土地作为抵押物的事实，上述抵押物均已办理抵押登记；证据3，催收通知书复印件四份（与原件核对无异），要证明原告向被告青某、金某催收过上述借款，诉讼时效未过的事实；证据4，贷款利息清单一份，要证明被告青某、金某截止2019年10月10日，尚欠原告借款本金3400000元，正常利息2623913.65元及复利1990023.24元、罚息1135090元，利息合计5749026.88元，本息合计9149026.88元。被告青某、金某对原告提供的全部证据认可，无异议，但认为利息应按合同约定的月利率10.5‰计算。被告毕某、斯某未到庭质证。本院认为，原告提供的四组证据形成了完整的证据链条，证明了本案借款的产生及借款人、抵押人均与本案被告有关联性，但其借款合同中约定的月利率为10.5‰，借据中显示月利率为11‰，双方应按合同约定履行义务，故本案借款应按月利率10.5‰计算利息，被告青某、金某对证据全部认可，被告毕某、斯某未到庭质证，视为放弃自己的权利，应承担对己不利的法律后果，综上，原告提供的四组证据具有真实性、合法性，与本案具有关联性，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年12月2日，原告内蒙古鄂托克农村商业银行股份有限公司与被告青某签订了《鄂托克农村商业银行个人借款合同》，合同编号为鄂农商银（营业）支行/部个借字2013-1251-29号，合同约定，被告青某向原告借款3900000元，借款月利率为10.5‰，借款逾期的罚息利率为借款利率上浮50％，借款期限为2013年12月2日起至2014年10月15日止，2013年12月5日原告向被告发放了贷款。同日，被告青某、金某、毕某、斯某与原告内蒙古鄂托克农村商业银行股份有限公司签订了《鄂托克农村商业银行个人抵押合同》，合同编号为鄂农商银（营业）支行/部个抵字2013-1251-29号，合同约定，被告青某名下坐落于××旗东侧、乌审旗嘎鲁图镇六区检察院对面（富圆小区）、乌审旗嘎鲁图镇五区苏里格街西林荫路小区商业楼35的房屋及土地、被告金某名下坐落于乌审旗地税局东侧地税住宅小区1排（五区）及乌审旗嘎鲁图镇4区自来水厂东侧房屋及土地、被告金某名下位于××区体育场西侧房屋一处及被告毕某名下坐落于乌审召镇四中对面的房屋及土地作为抵押物的对上述借款提供抵押担保，上述抵押物均已办理抵押登记。被告斯某以被告毕某名下坐落于乌审召镇四中对面的房屋及土地的财产共有人名义在抵押担保合同上签字。上述抵押担保范围为主合同项下本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项、贷款人实现债权与担保权利而发生的所有费用。借款后被告青某偿还了借款本金500000元，下欠借款本金3400000元，截止2019年10月10日，被告青某欠原告借款本金3400000元，按月利率11‰计息，正常利息2623913.65元及复利1990023.24元、罚息1135090元，利息合计5749026.88元，本息合计9149026.88元；按月利率10.5‰计息，正常利息2502011.98元及复利1863674.7元、罚息1083495元，利息合计5449181.68元，本息合计8849181.68元。另查明，原告内蒙古鄂托克农村商业银行股份有限公司分别于2014年9月23日、2016年7月11日、2016年8月8日、2018年3月21日、2019年5月21日向被告青某、金某发出贷款催收通知书，二被告均签字确认。本院认为，原、被告之间签订的《鄂托克农村商业银行个人借款合同》、《鄂托克农村商业银行个人抵押合同》，内容不违反国家法律、行政法规的禁止性规定，是合同双方的真实意思表示，合同合法、有效。原告内蒙古鄂托克农村商业银行股份有限公司作为贷款人按照合同约定按时向借款人被告青某发放了贷款，履行了出借义务，被告青某作为借款人应当按照合同约定按时偿还贷款本金及利息。被告青某未依合同约定按时偿还贷款本金及利息，其行为已构成违约，原告有权依据合同约定的违约利率计算利息。原告主张的计息方式，是按借据中利率进行计息，不符合合同约定，故其应按合同约定利率计息，即本案利息应按合同约定的月利率10.5‰计息。故对于原告内蒙古鄂托克农村商业银行股份有限公司要求被告青某偿还借款本金3400000元的请求，本院予以支持，对于原告要求被告青某偿还截止2019年10月10日全部贷款利息5749026.88元（其中正常利息2623913.65元、罚息1135090元、复利1990023.24元，贷款逾期前按照合同约定的月利率11‰计算，贷款逾期后按照合同规定的违约利率16.5‰计算）及从2019年10月11日至借款本息全部还清为止的全部利息（贷款逾期后按照合同规定的违约利率16.5‰计算）的请求，本院仅支持按月利率10.5‰（逾期后的违约利率15.75‰）计算的部分，即截止2019年10月10日全部贷款利息5449181.68元（正常利息2502011.98元、复利1863674.7元、罚息1083495元，贷款逾期前按照合同约定的月利率10.5‰计算，贷款逾期后按照合同规定的违约利率15.75‰计算）及从2019年10月11日至借款本息全部还清为止的全部利息（贷款逾期后按照合同规定的违约利率15.75‰计算），超出该部分的不予支持。被告青某、金某请求原告放弃罚息和复利，因原告不放弃主张罚息和复利，且原告的该主张符合合同约定和法律规定，故本院对此抗辩不予支持。被告青某以其名下坐落于××旗东侧、乌审旗嘎鲁图镇六区检察院对面（富圆小区）、乌审旗嘎鲁图镇五区苏里格街西林荫路小区商业楼35的房屋及土地、被告金某以其名下坐落于乌审旗地税局东侧地税住宅小区1排（五区）及乌审旗嘎鲁图镇4区自来水厂东侧房屋及土地、被告金某以其名下位于××区体育场西侧房屋一处及被告毕某以其名下坐落于乌审召镇四中对面的房屋及土地作为抵押物的对本案借款提供抵押担保，抵押担保范围为主合同项下本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项、贷款人实现债权与担保权利而发生的所有费用。被告斯某以被告毕某名下坐落于乌审召镇四中对面的房屋及土地的财产共有人名义在抵押担保合同上签字。根据《中华人民共和国物权法》第二百零二条“抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护”、《中华人民共和国担保法》第五十二条“抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭”之规定，本案中主债权的诉讼时效并未过，且抵押权是随主债权的消灭而消灭，故原告主张在上述抵押物的拍卖、变卖所得价款范围内享有优先受偿权的请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十二条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条、第二百零二条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告青某于本判决生效之日一次性给付原告内蒙古鄂托克农村商业银行股份有限公司借款本金3400000元及正常利息2502011.98元、复利1863674.7元、罚息1083495元（截止2019年10月10日，贷款逾期前按照合同约定的月利率10.5‰计算，贷款逾期后按照合同规定的违约利率15.75‰计算），本息合计8849181.68元；二、被告青某给付原告内蒙古鄂托克农村商业银行股份有限公司从2019年10月11日至实际还款之日的罚息、复利（按照合同约定的贷款逾期后的罚息利率15.75‰计算）；三、被告青某在××旗东侧、乌审旗嘎鲁图镇六区检察院对面（富圆小区）、乌审旗嘎鲁图镇五区苏里格街西林荫路小区商业楼35的房屋及土地、被告金某在其名下坐落于乌审旗地税局东侧地税住宅小区1排（五区）及乌审旗嘎鲁图镇4区自来水厂东侧房屋及土地、被告金某在××旗体育场西侧房屋一处及被告毕某在其名下坐落于乌审召镇四中对面的房屋及土地的抵押担保范围内承担抵押担保责任，原告内蒙古鄂托克农村商业银行股份有限公司在上述抵押担保的范围内享有优先受偿权；四、驳回原告内蒙古鄂托克农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费75843元，由原告内蒙古鄂托克农村商业银行股份有限公司负担2099元，由被告青某、金某、毕某负担73744元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。审 判 长  李 静审 判 员  谢晓凤人民陪审员  杨清山二〇二〇年四月一日书 记 员  赵红丽法条链接：1、《中华人民共和国合同法》第四十四条：依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记手续生效的，依照其规定。2、《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。3、《中华人民共和国合同法》第一百零七条:当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。4、《中华人民共和国合同法》第二百零四条:办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。5、《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。6、《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款可以催告借款人在合理期限内返还。7、《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。8、《中华人民共和国担保法》第五十二条：抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭。9、《中华人民共和国物权法》第一百八十条：债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：1、建筑物和其他土地附着物；2、建设用地使用权；3、以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；4、生产设备、原材料、半成品、产品；5、正在建造的建筑物、船舶、航空器；6、交通运输工具；7、法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。10、《中华人民共和国物权法》第一百八十五条：设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。11、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条：以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。12、《中华人民共和国物权法》第二百零二条：抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。13、最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。14、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。