云南省曲靖市马龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0321民初103号原告：曲靖市马龙区农村信用合作联社，住所：云南省曲靖市马龙区通泉街道龙泉北路86号，统一社会信用代码：915303212172755074。法定代表人：王文波，系该联社理事长。委托诉讼代理人：田太婷，云南治正滇麒律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：何家标，云南治正滇麒律师事务所律师，特别授权代理。被告：陈洪慧，女，汉族，1986年10月28日出生，身份证住址：云南省曲靖市宣威市。被告：梁国会，男，汉族，1980年3月23日出生，身份证住址：云南省曲靖市马龙县，（未到庭）被告：马龙县东郡房地产开发有限公司，住所：云南省曲靖市马龙县龙翔路行政大道东侧（东郡明珠小区第二号商铺），统一社会信用代码：91530321787396773T。法定代表人：沈庆礼，系该公司总经理。委托诉讼代理人：王文爱，云南博纵律师事务所律师，特别授权代理。原告曲靖市马龙区农村信用合作联社（以下简称“马龙区信用社”）与被告陈洪慧、梁国会、马龙县东郡房地产开发有限公司（以下简称“马龙县东郡公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月15日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告马龙区信用社的委托诉讼代理人何家标，被告陈洪慧，被告马龙县东郡公司委托诉讼代理人王文爱到庭参加诉讼，被告梁国会经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告马龙区信用社向本院提出诉讼请求：1.判决解除原告与被告陈洪慧、梁国会签订的《个人购房借款合同》；2.判决被告陈洪慧、梁国会共同偿还原告借款本金185956.69元，利息20140.25元，及自2019年9月27日起到全部清偿之日止的利息（含罚息、复利），合计187966.94元；3.判令被告承担本案诉讼费用；4.判令马龙县东郡房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2013年9月26日，被告陈洪慧、梁国会与原告签订《个人购房借款合同》，双方建立借款合同关系，被告马龙县东郡公司与原告签订《保证合同》，双方建立保证关系。借款合同约定：1.借款金额为人民币255000元；2.借款期限为120个月，自2013年9月26日起至2023年9月26日止，实际放款日与到期日、利率、具体用途等以借款凭证为准；3.贷款利率为月利率5.4583‰；4.逾期利息按照合同约定的利率基础上加收50%计收；5.还款方式为按月等额本息还款法；6.违约责任及其他。保证条款约定：1.保证人对借款人的债务承担连带保证责任；2.保证范围包括贷款本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，贷款人实现债权的费用；3.保证期间自借款期限届满之日起两年；4.其他。原告于2013年9月26日向陈洪慧发放借款255000元，借款期内，被告未按约定归还本息，被告的行为已经构成违约。根据双方签订的借款合同第九条规定，原告方有权要求被告提起偿还贷款。为了维护诚实、守信的市场金融秩序，保护国有资产免遭无端流失，原告特向法院提起诉讼，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求，维护原告的合法权益，公正判决。被告陈洪慧辩称，我与被告梁国会已经离婚，在离婚的时候双方对财产及债务已经明确约定，原告起诉的债务约定是由被告梁国会负责偿还。被告马龙县东郡公司辩称，我公司不是实际借款人，我公司只承担保证责任。被告梁国会未到庭参加诉讼，庭前亦未向本院提交书面答辩状。原告马龙区信用社针对其诉讼请求，向本院提交以下证据：1.营业执照、法定代表人身份证复印件、法定代表人身份证明各1份，用以证明原告诉讼主体资格；2.马龙县东郡公司的企业信用信息打印件1份，用以证明被告马龙县东郡公司的基本信息；3.陈洪慧、梁国会的身份证复印件2份、结婚证复印件2份，用以证明被告陈洪慧、梁国会的诉讼主体资格，以及被告陈洪慧、梁国会系夫妻的事实；4.借款申请书复印件2份，用以证明被告陈洪慧、梁国会因购房需要资金向原告申请借款的事实；5.个人购房借款合同复印件1份，用以证明被告陈洪慧、梁国会就借款与原告达成一致意见，并与原告签订购房借款合同的事实；6.抵押合同复印件1份，证明被告陈洪慧、梁国会自愿用购买的房屋进行抵押担保，但未办理抵押登记的事实；7.保证合同复印件1份，证明被告马龙县东郡公司自愿为陈洪慧、梁国会的借款提供保证担保的事实；8.个人贷款借款凭证复印件1份，用以证明原告于2013年9月26日向被告陈洪慧发放了贷款255000元的事实；9.催收通知书复印件3份，用以证明被告未按时归还借款本息，原告对其进行催收的事实；10.贷款账1份，用以证明被告陈洪慧、梁国会尚未偿还原告借款本息的情况；11.马龙县东郡公司保证金还贷明细1份，用以证明被告马龙县东郡公司履行担保责任，用保证金还款四笔，共计62112.88元的事实；12.商品房购销合同复印件1份，证明被告陈洪慧、梁国会向马龙县东郡公司购房的事实。经质证，被告陈洪慧、马龙县东郡公司对原告提交的证据均无异议。被告陈洪慧向本院提交了（2017）云0321民初751号民事调解书1份，用以证明陈洪慧和梁国会已经协议离婚，双方离婚时协议约定房屋归被告梁国会，债务也由梁国会负责偿还。经质证，原告马龙区信用社认为，对被告陈洪慧提交的证据真实性、合法性没有意见，对关联性有意见，因为该份调解书是被告陈洪慧、梁国会双方的内部约定，不能对抗第三人，作为二被告夫妻双方存续期间的债务，应该由被告陈洪慧、梁国会共同承担还款责任。经质证，被告马龙县东郡公司认为，对被告陈洪慧提交的证据三性没有意见，但是这个调解书是被告陈洪慧、梁国会双方的内部约定，不能对抗第三人。被告马龙县东郡公司针对其答辩意见，未向本院提交证据。被告梁国会未到庭参加诉讼，庭前亦未向本院提交证据，视为放弃举证、质证的权利。综合当事人的质证意见，本院认为，原告提交的证据及被告陈洪慧提交的证据，证据来源合法、内容客观真实，与本案具有关联性，本院予以采信。根据庭审和举证、质证，本院确认如下法律事实：原告曲靖市马龙区农村信用合作联社的原名称为马龙县农村信用合作联社，2018年马龙县撤县设区后变更为现用名称。被告陈洪慧、梁国会原系夫妻关系。2012年8月17日，被告陈洪慧、梁国会与被告马龙县东郡公司签订《商品房购销合同》，合同约定被告陈洪慧、梁国会购买马龙县东郡公司开发的东郡明珠商住楼2幢三单元3层壹号房屋，房屋建筑面积123.59平方米，房屋总价364467元整，付款方式为首付109467元，剩余255000元银行按揭贷款支付。2013年9月15日被告陈洪慧、梁国会以已购买马龙县东郡明珠住宅一套为由，向原告马龙区信用社申请借款255000元，2013年9月26日被告陈洪慧、梁国会与原告签订《个人购房借款合同》，合同编号：2013年个按字第2008号，被告马龙县东郡公司在《个人购房借款合同》上保证人处签名盖章。借款合同约定：1.借款金额为人民币255000元；2.借款用途为借款人用于购买坐落于马龙县东郡明珠的房屋，建筑面积123.59平方米；3.借款期限为120个月，自2013年9月26日起至2023年9月26日止；4.借款利率为月利率5.4583‰；5.逾期利息按照合同约定的利率基础上加收50%计算；6.还款方式为按月等额本息还款法；7.本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任；8.违约责任为若借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款、利息、罚息等费用，直至解除合同；9.双方还约定：借款人授权贷款人将贷款一次划入被告马龙县东郡房地产开发有限公司的账户上（账号：20×××12，开户网点：马龙县农村信用合作联社）；10.合同还对双方的其他权利义务作出了约定。2013年9月26日，被告陈洪慧与原告签订《抵押合同》，但未办理抵押登记。同日，原告与被告马龙县东郡公司签订《保证合同》，合同编号：2013个保字第2008号，保证合同约定：保证人承担连带保证责任担保，保证担保的范围包括主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，贷款人实现债权和相关从权利而发生的费用以及其他应付的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费、公证费等）以及其他应付的费用；保证期间自主合同项下的借款期限届满之日起两年，贷款提前到期的，保证期间为借款提前到期之日起两年。2013年9月26日，原告向被告陈洪慧的账号：62×××39发放了借款255000元。借款之后，被告陈洪慧、梁国会向原告偿还了部分借款本息，被告马龙县东郡公司向原告偿还了被告陈洪慧、梁国会的部分借款本息（包含原告扣划被告马龙县东郡公司的保证金偿还的借款本息），截止2017年4月28日，被告陈洪慧、梁国会尚欠原告借款本金185956.69元及相应利息。此后，被告陈洪慧、梁国会、马龙县东郡公司均未再向原告偿还过借款本息。另查明，1.被告陈洪慧与梁国会经本院2017年12月1日调解离婚，双方离婚时协议约定欠原告的贷款由被告梁国会负责偿还；2.庭审中，原告陈述因抵押的房屋未办理抵押登记，故不主张抵押权。本院认为，原告与被告陈洪慧、梁国会签订的《个人购房借款合同》，与被告马龙县东郡公司签订的《保证合同》，系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。原、被告均应当按照合同约定全面履行自己的义务。根据查明的事实，原告作为贷款人已经按照合同约定向被告陈洪慧账户转入了贷款，应视为已经履行了发放贷款的合同义务，被告陈洪慧、梁国会作为借款人，应当按照合同约定逐月向原告偿还借款本金和利息。但自2017年4月28日以后，被告陈洪慧、梁国会及被告马龙县东郡公司均未再向原告偿还过借款本息，至原告2020年1月15日起诉时止，已有两年多未按期还款，根据《个人购房借款合同》的约定，原告有权请求解除合同，宣布贷款提前到期，要求被告陈洪慧、梁国会提前清偿全部未还借款本金，承担《个人购房借款合同》解除之日止的利息、罚息等，并有权要求被告马龙县东郡公司按照保证条款的约定承担连带保证责任。据此，原告请求判决解除《个人购房借款合同》，由被告陈洪慧、梁国会提前偿还借款本金185956.69元，并要求保证人被告马龙县东郡公司承担连带清偿责任的诉请，本院予以支持，但利息（包括罚息、复利）只能计算到《个人购房借款合同》解除之日暨本案判决生效之日止；《个人购房借款合同》解除之后，因该合同依法不再具有法律约束力，故原告不能再要求被告陈洪慧、梁国会、马龙县东郡公司继续按照合同约定支付利息（包括罚息、复利）。被告陈洪慧辩称“与被告梁国会已经离婚，离婚时双方对财产及债务已经明确约定，原告起诉的债务约定由被告梁国会负责偿还”的意见，因该笔债务是发生在被告陈洪慧与梁国会婚姻关系存续期间，该债务属于夫妻共同债务，应由被告陈洪慧、梁国会共同承担还款责任，被告陈洪慧、梁国会离婚时对债务的约定，对彼此有效，但不能对抗债权人，故陈洪慧仍应承担还款责任。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第九十七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告曲靖市马龙区农村信用合作联社与被告陈洪慧、梁国会2019年9月26日签订的《个人购房借款合同》；二、被告陈洪慧、梁国会于本判决生效后十日内偿还原告曲靖市马龙区农村信用合作联社借款本金185956.69元及利息（利息按《个人购房借款合同》的约定计算到合同解除之日暨本判决生效之日止）；三、被告马龙县东郡房地产开发有限公司对被告陈洪慧、梁国会应当偿还给原告曲靖市马龙区农村信用合作联社的借款本金185956.69元及利息承担连带清偿责任；四、驳回原告曲靖市马龙区农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4059元，由被告陈洪慧、梁国会和被告马龙县东郡房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。本判决生效后，若负有义务的当事人拒不履行本判决书确定的义务，享有权利的当事人可在本判决确定的履行期限届满之日起两年内向本院申请强制执行。审 判 长  梁 娟人民陪审员  王爱华人民陪审员  魏忠美二〇二〇年四月十三日书 记 员  陈小翠附相关法律条文:《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国婚姻法》第四十一条离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十五条当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。一方就共同债务承担连带清偿责任后，基于离婚协议或者人民法院的法律文书向另一方主张追偿的，人民法院应当支持。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。