湖南省怀化市鹤城区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1202民初617号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行，住所地:湖南省怀化市鹤城区人民南路198号，统一社会信用代码：91431200670795033C。负责人：刘魏华，该行行长。委托诉讼代理人：董文建（特别授权），男，1987年6月11日出生，汉族，该行工作人员，住湖南省衡山县长江镇。委托诉讼代理人：曾喜生，湖南五溪律师事务所律师，执业证号：14312199410152014。被告：刘浩，男，1990年2月20日出生，汉族，住湖南省沅江市四季红镇。被告：高静，女，1995年10月14日出生，汉族，住湖南省湘阴县。被告：杨杰，男，1969年1月8日出生，汉族，住所地湖南省怀化市鹤城区。被告:向永，男，1986年8月7日出生，土家族，住湖南省溆浦县双井镇。被告：黄永红，女，1988年11月15日出生，汉族，住湖南省邵阳县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行（以下简称邮政银行怀化分行）诉被告刘浩、高静、杨杰、向永、黄永红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月19日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行怀化分行的委托诉讼代理人董文建，被告杨杰到庭参加诉讼，被告刘浩、高静、向永、黄永红经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告邮政银行怀化分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘浩、高静偿还借款本金32300.87元、利息、罚息7853.32元，本息合计40154.19元（利息、罚息暂计算至2020年2月13日），以及自2019年2月14日起至借款还清之日止的利息、罚息（按《小额贷款额度借款合同》约定的利息计算）；2、被告杨杰、向永、黄永红对上述借款本息承担连带清偿责任；3、本案的诉讼费由被告杨杰、向永、黄永红、刘浩、高静共同承担。事实和理由：2017年10月26日，被告杨杰、向永、黄永红、刘浩、高静五人组成联保小组与原告签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》（以下简称《联保协议》），协议书中约定：从2017年10月26日起至2019年10月26日止，原告可以根据任一个小组成员的申请签订多次借款合同，在单一借款人贷款本金不超过100000元，且联保小组合计本金金额不超过300000元以内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；联保小组所有成员发放的贷款提供连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。2017年10月26日，原告与被告刘浩、高静签订《小额贷款额度借款合同》，借款金额为100000元，借款期限为2017年10月26日至2018年10月26日，借款年利率为12%。被告刘浩、高静均在《小额贷款额度借款合同》落款处签名。同日，原告将借款10万元转入以被告刘浩在原告处开设账户中，被告刘浩、高静在所借款项的《中国邮政储蓄银行小额贷款（手工）借据》中签名。贷款到期后，五被告均未按期归还贷款。截至2020年2月13日，被告刘浩、高静名下尚欠原告本金32300.87元和利息、罚息7853.32元，本息合计40154.19元。为维护原告的合法权益，故诉至法院，要求五被告立即还付本息。被告杨杰辩称：本案贷款是经一个中介公司办理的，本案其他被告刘浩、高静、向永、黄永红，被告杨杰都不认识，被告杨杰只对自己的借款负责。被告刘浩、高静、向永、黄永红未作答辩。经审理查明：被告刘浩与被告高静系夫妻关系。被告向永与黄永红系夫妻关系。2017年10月26日，原告邮政银行怀化分行（甲方）与被告杨杰、向永、黄永红、刘浩、高静（乙方）签订了1份《小额贷款联保协议》（以下简称《联合协议》），合同约定：乙方成员自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组；乙方成员未全部还清邮政储蓄银行贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不得退出小组；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；保证方式为最高额连带保证，任一联保小组成员在本协议约定的期限内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证；保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费、及甲方实现债权的其他费用。保证期限为借款之日起至借款到期后二年。借款合同的期限为2017年10月26日至2019年10月26日，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过100000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过300000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同（或额度借款支用审批单）和借据为准。同日，原告邮政银行怀化分行又与被告刘浩、高静签订了一份《小额贷款额度借款合同》（以下简称《借款合同》），合同约定：合同项下的授信额度为10万元，额度存续期为36个月，单笔支用借款最长期限为12个月，结清可循环。借款期限自2017年10月26日至2018年10月26日，借款利率为年利率12%；借款人不按期偿还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。被告高静在共同借款人一栏签名。合同签订后原告邮政银行怀化分行将贷款100000元发放给被告刘浩。被告刘浩、高静在借款之后一直未偿还本息，截至2020年2月14日，被告刘浩、高静尚欠原告邮政银行怀化分行借款本金32300.87元、利息及罚息7853.32元，共计40154.19元。上述案件事实有结婚证复议件2份、《联保协议》、《借款合同》、放款单、借据、中国邮政储蓄银行信贷系统拖欠本息及还款流水截屏2份及庭审笔录在案证实。本院认为，原告邮政银行怀化分行与被告杨杰、向永、黄永红、刘浩、高静签订的《联保协议》，原告邮政银行怀化分行与被告刘浩、高静签订的《借款合同》，该两份合同系当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，系合法有效，各方均应按照合同约定全面履行义务。原告邮政银行怀化分行已经按照《借款合同》约定向被告刘浩履行了发放贷款的义务，借款到期后，被告刘浩未依约偿还借款，应承担相应的违约责任。被告高静在《借款合同》中的共同借款人一栏签名，系对共同借款的认可，对所欠原告邮政银行怀化分行的借款本息应与被告刘浩共同承担偿还责任。原告邮政银行怀化分行请求被告刘浩、高静偿还借款本金32300.87元、利息、罚息7853.32元，以及2019年2月14日起至借款本金还清之日止的利息、罚息（按《借款合同》约定的利息计算）的诉讼请求，本院予以支持。根据《联保协议》的约定，联保小组任一成员自愿为原告邮政银行怀化分行向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，故对于原告邮政银行怀化分行依照《联保协议》约定向被告刘浩发放的贷款，被告杨杰、向永、黄永红应当在保证范围内承担连带清偿责任。原告请求被告杨杰、向永、黄永红承担连带偿还责任的诉讼请求，本院予以支持，杨杰、向永、黄永红承担保清偿责任后，有权向被告刘浩追偿。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十七条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘浩、高静在本判决生效之日起10日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行借款本金32300.87元并支付利息及罚息（截至2020年2月14日的借款利息及罚息共计7853.32元；自2020年2月15日至借款清偿之日的利息和罚息根据原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行与被告刘浩、高静2017年10月26日签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》约定计算）；二、被告杨杰、向永、黄永红对上述第一项借款本息承担连带偿还责任。被告杨杰、向永、黄永红承担清偿责任后，有权向被告刘浩追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费804元，减半收取为402元，由被告杨杰、向永、黄永红、刘浩、高静共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。审 判 长  李 玲二〇二〇年四月十日代理书记员  杨梅云附法律条文：一、《中华人民共和国民法通则》第八十七条债权人或者债务人一方人数为二人以上的，依照法律的规定或者当事人的约定，享有连带权利的每个债权人，都有权要求债务人履行义务；负有连带义务的每个债务人，都负有清偿全部债务的义务，履行了义务的人，有权要求其他负有连带义务的人偿付他应当承担的份额。二、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。三、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。