安徽省合肥市蜀山区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖0104民初1418号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行，住所合肥市黄山路445号，统一社会信用代码913401006758563926。 负责人：张明环，该分行行长。 委托诉讼代理人：秦春，北京京师（合肥）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：韦喜，北京京师（合肥）律师事务所律师。 被告：孙立率,男,1987年7月17日出生,汉族,住安徽省合肥市蜀山区。 被告：孙萍,女,1988年1月23日出生,汉族，住安徽省合肥市瑶海区。 被告（以上两被告共同委托诉讼代理人）：孙道菊,女,1955年2月6日出生,汉族,住安徽省合肥市蜀山区,系两被告母亲。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行（以下简称邮储银行合肥分行）与被告孙立率、孙萍、孙道菊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行合肥分行的委托诉讼代理人韦喜、被告孙道菊同时其也作为孙立率、孙萍的委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行合肥分行向本院提出诉讼请求：1.判决被告孙立率、孙萍偿还原告借款本金1450000元、利息（含罚息等）125252.33元（暂计算至2019年10月14日,款清息止）,暂合计1575252.33元;2.判决被告孙立率、孙萍偿还原告违约金72500元；3.判决原告有权就上述第一项以被告孙道菊名下的位于合肥市经济区（产权证号:合产字第8110064375号）及合肥市经济区芙蓉路512号汇林园商业街东区121121上（产权证号:合产字第8110261920号）折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿;4.判决三被告承担本案全部诉讼费用。事实及理由：原告与被告孙立率在2017年5月26日签订《个人额度借款合同》,约定在被告孙立率向原告提供抵押担保的情况下,原告向被告孙立率提供人民币1450000.00元的额度借款,额度存续期为7年,额度内单笔支用借款最长期为5年,借款限于被告孙立率用于进货,借款利息及还款方式等以《个人贷款放款单》中约定为准,双方在合同中还对罚息、双方权利义务、违约责任、违约金、争议解决等事项做出约定。在2017年5月26日签订《个人额度借款合同》中,被告孙道菊同意以名下的位于合肥市经开区为其形成的债权提供抵押担保,并对抵押物、被担保的债权范围、抵押物的保管和范围等事项做出明确约定,2017年5月26日原告取得了上述抵押财产的房地产他项权证。2018年5月22日,双方在《个人贷款放款单》中约定被告孙立率从原告处支用借款1450000.00元,借款期限为12个月,利率为年利率6.525%,还款方式为按周期结息,到期还本。原告依约向被告孙立率发放借款人民币1450000.00元,履行了合同的约定义务。但在到了约定还款期限后,被告未按约还款,已构成根本违约。原告多次催促被告孙立率还款,但被告无正当理由拒绝还款。经查被告孙萍与被告孙立率系夫妻关系,借款发生在双方婚姻关系存续期间,被告孙萍明知且同意被告孙立率向原告提出借款申请,并以共同借款人身份签字,借款用途为进货,故该借款为夫妻共同债务,双方应承担共同还款责任。综上,为维护原告合法权益,保证金融贷款业务顺利开展,特依法诉至贵院,望判如所请。 孙立率、孙萍、孙道菊共同辩称：对借款没有异议，对原告方的诉请无异议，但是我现在家庭困难，只能偿还本金145万元，利用现在家里门面房的租金每年偿还。 原告邮储银行合肥分行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：被告身份证、结婚证、个人消费贷申请表、个人额度借款合同、个人最高额抵押合同、个人额度贷款放款单和借据、房屋他项权证、还款流水、拖欠清单。经审查，原告邮储银行合肥分行所提供的上述证据均符合证据的真实性、合法性和关联性，本院对其效力予以确认并在卷佐证。被告孙立率、孙萍、孙道菊未提供证据。 根据当事人当庭陈述及经本院审查确认的证据，审理查明事实如下：孙立率、孙萍系夫妻关系。2017年4月6日，孙立率作为借款人填写了邮储银行“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表申请借款，用于资金周转、增加设备；申请还款方式等额本息，按季付息，到期付本；主要担保方式为房产抵押。该表声明与承诺处载明：本人是借款人孙立率的配偶，同意借款人向你行申请贷款，本人同意用本申请书所列抵押物抵押，本人承诺与借款人共同偿还贷款。孙萍作为孙立率的配偶在声明与承诺后签字确认。 2017年5月26日，孙立率（借款人、甲方）与邮储银行合肥分行（贷款人、乙方）签订《个人额度借款合同》（编号34000554217055911765），约定：本合同项下授信额度金额为1450000元，在额度范围内，甲方可以循环使用上述额度。额度存续期最长10年，自2017年5月26日至2024年5月26日。额度存续期前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。甲方每次提款的期限自乙方将贷款发放至甲方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准。本额度借款合同项下使用贷款仅限于借款人用于经营使用。本合同项下使用贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率最低上浮45%，单笔利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定。对于甲方未按合同约定日期偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本合同约定利率的基础上加收50%。按季计息是指以季度为计算利息的最小单位，季利率=年利率/4，借款人在一个对日季度的任何一天偿还当季的利息，均按90日计算利息。还款方式在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定。甲方通过抵押担保方式为乙方债权本息、违约金及相关费用提供担保。甲方发生下列情况之一，乙方有权终止对甲方的授信额度；对已经发放的额度项下贷款，乙方有权提前收回贷款：额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天或累计逾期次数超过6次。甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权采取以下部分或全部措施：要求甲方支付本合同金额5%的违约金，违约金不足以赔偿贷款人损失的，甲方应当继续承担赔偿责任。 同日，孙道菊（甲方、抵押人）与邮储银行合肥分行（乙方、抵押权人）签订《个人最高额抵押合同》，约定：为确保孙立率与乙方于2017年5月26日签订的编号为34000554217055911765《个人额度借款合同》及其项下的各单项业务合同的履行，甲方愿意提供金额为壹佰肆拾伍万元的最高额抵押担保。抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。本合同项下担保债权确定的期间为2017年5月26日至2024年5月26日。担保范围为主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的请他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费等）、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。抵押财产为孙道菊名下的位于合肥市经开区上（合产字第8110261920）。 上述抵押合同签订后，2017年5月邮储银行合肥分行和孙道菊就合同约定的抵押房产办理了抵押登记。 2018年5月22日，孙立率和邮储银行合肥分行在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》中约定：借款金额1450000元，借款期限12个月，从2018年5月22日至2019年5月22日，借款用途进货，还款方式为按季付息，到期还本，利率为固定利率年利率6.525%。 同日，邮储银行合肥分行依约向孙立率发放借款人民币1450000元。孙立率仅偿还了部分利息，多次逾期还款直至2018年12月起不再还款。截至2019年10月14日，孙立率尚欠邮储银行合肥分行借款本金1450000元、利息、罚息125252.33元。 本院认为：邮储银行合肥分行与孙立率签订的《个人额度借款合同》、与孙道菊签订的《个人最高额抵押合同》是双方真实意思表示，内容合法，应受法律保护。邮储银行合肥分行依约向孙立率发放了贷款后，孙立率已多次未按期足额偿还借款本息，构成违约，按照双方的合同约定，邮储银行合肥分行有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款。案涉借款发生在孙立率和孙萍夫妻关系存续期间，孙萍作为借款人的配偶与孙立率共同申请了案涉贷款并在申请书上签字确认，应对案涉债务承担共同还款责任，故邮储银行合肥分行主张孙立率、孙萍偿还借款本金1450000元及截至2019年10月14日的利息、罚息125252.33元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持，之后的利息、罚息应按照合同约定支付至上述借款本金清偿完毕之日止。邮储银行合肥分行主张违约金72500元，有合同依据，且利息、罚息、违约金之和未超过年利率24%，故本院对该主张予以支持。被告孙道菊作为抵押人以其名下坐落于合肥市经开区上（合产字第8110261920）房产做为抵押物，担保涉案合同项下债务，并办理了不动产登记，该抵押行为合法有效。原告邮储银行合肥分行主张对该抵押物行使优先受偿权，符合法律规定，本院亦予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告孙立率、孙萍于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行借款本金1450000元及截至2019年10月14日的利息、罚息125252.33元，之后的利息、罚息，按照《个人额度借款合同》的约定支付至款清之日止； 二、被告孙立率、孙萍于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行违约金72500元； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行有权对孙道菊名下坐落于合肥市经开区上（合产字第8110261920）房产在上述第一、二项债权范围内以折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9815元，减半收取4907.5元，保全费5000元，共计9907.5元，由被告孙立率、孙萍、孙道菊负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员 丁 淳 二〇二〇年四月八日 书记员 杨晓燕 附：本判决适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。