湖南省祁阳县人民法院民 事 判 决 书(2020)湘1121民初326号原告：中国工商银行股份有限公司永州冷水滩支行，住所地永州市冷水滩区河东湘江东路218号。负责人：龙立新，该支行行长。委托诉讼代理人：李杨，上海市海华永泰（长沙）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王贤南，上海市海华永泰（长沙）律师事务所律师。被告：柏灵利，男，1959年3月10日出生，汉族，住永州市祁阳县。被告：王模秀，女，1962年6月15日出生，汉族，住址同上，系被告柏灵利之妻。原告中国工商银行股份有限公司永州冷水滩支行（以下简称冷水滩支行）与被告柏灵利、王模秀金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月16日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人李杨、被告柏灵利到庭参加诉讼，被告王模秀经本院传票传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告归还贷款本金186405.27元及利息1777.31元，该利息计算截止2019年10月26日所欠利息数额，剩余利息按合同约定的计息方式标准计算至执行完毕为止；2、判决确认原告对被告提供的坐落于永州市冷水滩区育才路169号华源府第Ｇxx1号房屋抵押物享有优先受偿权；3、判令被告承担原告为实现债权而支付的律师费3000元；4、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2014年9月26日，被告柏灵利与原告冷水滩支行签订了《个人购房借款／担保合同》，原告按合同于2014年向被告柏灵利发放贷款金额36万元，期限为9年，于2023年9月25日到期。同时，被告将其位于湖南省永州市冷水区房屋价值52.85万元与原告在永州市房产局办理了抵押登记。截至2019年11月13日被告已经连续违约3期未履行合同约定的还款义务，违反了与原告签订的《个人购房借款／担保合同》第14条14.1款Ｌ项“借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的”依据本合同第14条14.2款（4）项的规定:“宣布本合同和贷款人与借款之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用”。依据《个人购房借款／担保合同》抵押条款第19条规定，被告对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用均应承担责任。现被告未按合同的约定还款，其行为侵犯原告的合法权益，为了维护国家信贷资金安全，特向法院提起诉讼，请求法院判如所请。被告柏灵利辩称，原告所诉是事实，但现在被告已将前期拖欠的几期贷款本息还清了。被告王模秀未到庭答辩,未提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对原告提交的下列证据：1、原被告的身份信息各一份；2、《房屋买卖合同》、预收款收据各一份；3、《个人购房借款／担保合同》、借款借据各一份；4、房产抵押承诺书、抵押承诺书、抵押核实书、抵押物清单各一份；5、贷款明细台账一份；6、永房预冷水滩字第××号房屋预告登记证明一份；7、增值税发票一份。被告柏灵利无异议，被告王模秀未到庭参加诉讼，视为其放弃质证的权利。原告提交的上述证据来源合法，客观真实，本院均予以采信。被告柏灵利向本院提交了银行明细清单一份，原告无异议，本院予以采信。根据采信的证据和当事人的陈述，本院认定事实如下：被告柏灵利、王模秀因预购商品房资金不足，于2014年7月4日向原告冷水滩支行出具了房屋抵押承诺书，将其预购的位于永州市冷水区华源府第Ｇ3-1501号价值52.85万元的一套房屋作为抵押担保，向原告冷水滩支行借款36万元。原告冷水滩支行审核后，于2014年9月25日与被告柏灵利、王模秀在永州市房产交易局办理了预购商品房抵押权预告登记。2014年9月26日原告冷水滩支行与被告柏灵利、王模秀签订了《个人购房借款／担保合同》，约定被告柏灵利向原告借款36万元，年利率为5.39％，借期9年，于2023年9月25日到期。该合同第十四条约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，原告冷水滩支行有权宣布本合同和贷款人与借款之间其他合同项下未偿还的借款和其他的融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用，并解除合同；第十七条约定：贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担；第十九条约定：借款人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用均应承担责任。合同签订后，原告冷水滩支行当天向被告柏灵利发放了贷款36万元，被告柏灵利出具了借据。截至2019年10月26日被告柏灵利已经连续三期未按时足额偿还贷款本息，下欠贷款本金186405.27元及利息1777.31元。被告柏灵利2019年10月26日后偿还了部分拖欠的贷款本息。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原被告签订的《个人购房借款/担保合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原被告均应按合同的约定履行自己的义务。原告冷水滩支行按合同约定向被告柏灵利发放贷款后，被告柏灵利理应按照合同约定的期限偿还借款本息。被告柏灵利在偿还部分借款本息后，对下欠的借款本息未按合同的约定按期偿还，违背了诚实信用原则，系违约。原告冷水滩支行依约宣布借款合同提前到期，诉请要求被告柏灵利按照合同的约定偿还下欠的借款本息并利随本清，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。因该笔借款发生在被告柏灵利、王模秀夫妻关系存续期间，且借款用于购买家庭住宅，被告王模秀作为抵押物共有人，在《抵押合同》及《房产抵押承诺书》签名，证实该借款系二被告共同意思表示所负的债务，属夫妻共同债务，故被告王模秀应承担共同偿还义务。《中华人民共和国物权法》第九条第一款和第二十条的规定表明，不动产物权的设立依法登记后才发生效力，而预告登记的目的在于保障债权人将来实现物权，即保障债权人申请物权登记的权利，预告登记并非物权登记行为，未依法登记的物权不发生效力。本案原告冷水滩支行作为预告登记的权利人，在未办理房屋抵押登记之前，其享有的是抵押登记条件成就或约定期限届满办理抵押权登记的请求权，并不包括优先受偿权。故本案房屋的预告登记不产生抵押效力，原告冷水滩支行主张对二被告提供的坐落永州市冷水滩区育才路x号华源府第G3x1号房屋抵押物享有优先受偿权，本院不予支持。原被告签订的《个人购房借款/担保合同》明确约定被告未按合同履行义务，应承担原告实现债权的费用和所有其他应付费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等。故原告冷水滩支行已经支付且数额在合理范围内的律师费3000元，原告冷水滩支行主张由二被告承担，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第一百一十二条，《中华人民共和国物权法》第九条第一款、第二十条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告柏灵利、王模秀在本判决发生法律效力之日起十五日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司永州冷水滩支行贷款本金186405.27元及利息1777.31元（该利息截至2019年10月26日，以后利息按合同约定的执行标准计算至实际清偿之日止；被告柏灵利、王模秀2019年10月26日后已偿还的本息应从中予以扣减）；二、被告柏灵利、王模秀在本判决发生法律效力之日起十五日内共同支付原告中国工商银行股份有限公司永州冷水滩支行为实现债权而支付的律师费3000元；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司永州冷水滩支行的其他诉讼请求。案件受理费4064元，减半收取2032元，由被告柏灵利、王模秀负担。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。审判员  蒋文胜二〇二〇年四月十五日书记员  伍奕霏附相关法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。2、《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外；依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。3、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。