四川省金川县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川3226民初33号 原告：阿坝州农村信用联社股份有限公司金川信用社，住所地四川省金川县勒乌镇新街52号。 负责人：杨宇彦，阿坝州农村信用联社股份有限公司金川信用社主任。 委托诉讼代理人：王开东，男，阿坝州农村信用联社股份有限公司金川信用社客户部经理，特别授权代理。 委托诉讼代理人：容斌，男，阿坝州农村信用联社股份有限公司金川信用社客户部经理，特别授权代理。 被告：马旭，男，1987年7月1日出生，藏族，农民，住四川省金川县。 被告：方福英，女，1972年3月9日出生，汉族，住四川省金川县。 被告：肖权利，男，1970年7月21出生，汉族，住四川省金川县。 被告：刘顺明，男，1959年10月5日出生，藏族，住四川省金川县。 被告：方福珍，女，1959年1月18日出生，藏族，住四川省金川县。 原告阿坝州农村信用联社股份有限公司金川信用社（以下简称金川信用社）与被告马旭、方福英、肖权利、刘顺明、方福珍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月3日立案后，依法适用简易程序于2020年4月8日公开开庭进行了审理，原告金川信用社的委托诉讼代理人王开东、容斌，被告马旭、方福英、方福珍到庭参加诉讼。被告肖权利、刘顺明经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告金川信用社向本院提出诉讼请求:1.依法判令原、被告签订的《个人借款合同》立即到期；2.依法判令被告马旭偿还原告贷款本金1050000元及利息214663.19元（截止2020年2月20日），并判令该笔借款利息自2020年2月21日起按借款合同约定固定利率6.927‰基础上上浮50％计算逾期利率至借款本金偿还完毕之日止；3.判令被告马旭、方福英、肖权利、刘顺明、方福珍承担抵押担保责任；4.本案诉讼费及其他费用由被告承担。庭审中，原告明确《个人借款合同》于2019年11月21日到期，变更第二项诉讼请求为被告偿还借款本金1050000元，并按照借款合同约定借期利息以固定利率6.927‰计算至2019年11月21日止，逾期利息按固定利率6.927‰基础上上浮50％计算，从2019年11月22日起至给付完毕之日止。事实和理由：2017年7月28日,原告与被告马旭签订了《个人借款合同》(合同编号：信个借8652022017000890号)，该合同约定借款本金为1050000元，借款期限为三年，借款人在每月21日付息。五被告与原告签订了三份《抵押合同》，分别以其房产为被告马旭的借款设立抵押担保。借款合同签订后，被告马旭未按约定履行还息义务，截止2020年2月20日被告马旭已累计欠息214663.66元。原告多次电话催被告马旭按时付息，但被告马旭累计给付15032.66元利息后，至今未履行付息义务。被告行为已构成违约，原告为维护其合法权益，故诉至法院请求依法判决。 被告马旭、方福英、方福珍承认原告在本案中所主张的事实。被告马旭称，我不是不想偿还借款，是因为这两年生意上资金周转困难，无法按时还款，借款我会尽量还，希望原告能推迟点还款时间。 被告肖权利、刘顺明未提出答辩意见亦未提交证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。被告马旭、方福英、方福珍对原告金川信用社提交的全部证据均无异议，被告肖权利、刘顺明未到庭参加诉讼，本院视为其放弃举证和质证的权利。原告提交的证据形式合法，内容客观真实，与本案有关联性，能够证明原告所主张的事实，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年7月28日，原告与被告马旭签订了《个人借款合同》（合同编号：信个借8652022017000890号）。该借款合同约定，被告马旭向原告借款1050000元用于采购建材，借款期限为2017年7月28日至2020年7月27日，贷款利率为固定利率每月6.927‰，在借款期限内，该利率保持不变，贷款逾期罚息利率为贷款利率上浮50%，还款方式为按月结息，按计划还本。同时，合同约定借款人未按约定归还贷款本息及支付相关费用，原告有权宣布贷款立即到期，并要求借款人立即归还借款本息及相关费用。2017年7月25日，原告分别与五被告签订了三份《同意抵押担保承诺书》。2017年7月28日，原告又分别与五被告签订三份《抵押合同》（合同编号：865220170000872、865220170000873、865220170000874），被告马旭用位于金川县沐林的房屋（房权证号为金房权证［2010］字第1196号、土地证号为金国用［2009］第274号）为自己的该笔借款作抵押担保；被告方福英、肖权利用位于金川县房屋（房权证号为金川房权证［2013］字第1341-57号、土地证号为金国用［2013］第118号）为被告马旭的该笔借款作抵押担保；被告刘顺明、方福珍用位于金川县的房屋（房权证号为金川房权证［2013］字第1341-53号、土地证号为金国用［2013］第130号）为被告马旭该笔借款作抵押担保。三份《抵押合同》约定的担保范围为：主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。2017年8月22日，原告金川信用社向被告马旭发放借款1050000元。被告马旭于2017年9月21日偿还两笔借款利息共计32.66元；于2017年12月10日偿还三笔借款利息共计15000元，累计偿还借款利息15032.66元，欠付本金1050000元。2019年11月21日，原告金川信用社向被告马旭送达《宣布贷款立即到期通知书》，宣布贷款立即到期。 另查明，被告方福英、肖权利系夫妻关系；被告刘顺明、方福珍系夫妻关系。 本院认为，原告金川信用社与被告马旭签订的《个人借款合同》、《抵押合同》系双方真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，该借款合同合法有效。被告方福英、肖权利系夫妻关系，被告刘顺明、方福珍系夫妻关系，作为抵押房屋的共有人，其与原告金川信用社签订的《抵押合同》为双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，该抵押合同合法有效。 关于借款本金及利息问题。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”，原告与被告马旭签订了《个人借款合同》，原告按合同约定向被告马旭发放借款本金1050000元，履行了其主要义务。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款关于当事人应当按照约定全面履行自己义务的规定，被告马旭在偿还部分利息后，未按照合同约定履行还款付息义务已构成违约。原告金川信用社与被告马旭在《个人借款合同》约定，若被告马旭违约，原告金川信用社有权宣布贷款立即到期，并要求被告马旭立即归还借款本息及相关费用等违约救济措施。2019年11月21日原告向被告马旭送达《宣布贷款立即到期通知书》，经被告马旭、方福英、方福珍签字确认，其对原告金川信用社宣布贷款立即到期均无异议，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第二百零一条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，原告有权要求被告马旭支付借期利息和逾期罚息。案涉借款利息应按照合同约定计算借款期内利息和逾期罚息，故借款借期利息以1050000元为基数，从2017年8月22日起至2019年11月21日止按固定利率每月6.927‰计算为1050000×6.927‰÷30天×821天=199047.345元，扣除被告马旭已支付借款利息15032.66元，被告马旭还需支付原告金川信用社借期利息184014.685元；借款逾期罚息以1050000元为基数，从2019年11月22日起至本金还清之日止，按月利率6.927‰上浮50%即10.3905‰计算，对原告请求被告偿还借款本金及利息的诉讼请求，本院予以支持。 关于借款的担保责任的承担问题。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”和《中华人民共和国担保法》第三十三条“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定。原告金川信用社作为抵押权人，对五被告的抵押房屋享有优先受偿权。原告金川信用社要求被告马旭、方福英、肖权利、刘顺明、方福珍承担抵押担保责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零一条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、原告阿坝州农村信用联社股份有限公司金川信用社与被告马旭签订的《个人借款合同》于2019年11月21日到期； 二、被告马旭于本判决生效之日起十五日内偿还原告阿坝州农村信用联社股份有限公司金川信用社借款本金1050000元及借期利息184014.685元，借款逾期利息以1050000元为基数从2019年11月22日起按固定利率6.927‰基础上上浮50％即10.3905‰计算至借款给付完毕之日止； 三、被告马旭以位于金川县沐林的房屋（房权证号为金房权证［2010］字第1196号、土地证号为金国用［2009］第274号）；被告方福英、肖权利以位于金川县的房屋（房权证号为金川房权证［2013］字第1341-57号、土地证号为金国用［2013］第118号）；被告刘顺明、方福珍以位于金川县的房屋（房权证号为金川房权证［2013］字第1341-53号、土地证号为金国用［2013］第130号）承担合同约定的抵押担保责任，原告阿坝州农村信用联社股份有限公司金川信用社对上述财产折价或拍卖变卖价款享有优先受偿权，被告方福英、肖权利、刘顺明、方福珍承担抵押担保责任后，有权向被告马旭追偿。 如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7953元，由被告马旭负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省阿坝藏族羌族自治州中级人民法院。 审判员  胡坤萍 二〇二〇年四月十六日 书记员  杨泽美 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零一条第二款借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的。应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款是一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付延期履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。