云南省罗平县人民法院民 事 判 决 书（2020）云0324民初559号原告：张荣，男，1979年9月8日出生，汉族，住云南省罗平县。委托诉讼代理人：秦士宾（原告张荣之表弟），男，1983年6月15日出生，汉族，住云南省罗平县，特别授权代理。被告：罗平县久诚汽车贸易有限公司，住所地云南省罗平县云贵路515号。法人代表人：徐波，经理。委托诉讼代理人：方雄，系罗平县久诚汽车贸易有限公司员工，特别授权代理。被告：中国人民财产保险股份有限公司罗平支公司，住所地云南省罗平县九龙大道。负责人：满亚晴，经理。委托诉讼代理人：杨云涛，系中国人民财产保险股份有限公司罗平支公司员工，特别授权代理。被告：中国大地财产保险股份有限公司罗平支公司，住所地云南省罗平县云贵路朝阳小区。负责人：李云学，经理。委托诉讼代理人：龙跃兵，系中国大地财产保险股份有限公司罗平支公司员工，特别授权代理。原告张荣与被告罗平县久诚汽车贸易有限公司（以下简称“罗平久诚公司”）、中国人民财产保险股份有限公司罗平支公司（以下简称“中保罗平支公司”）、中国大地财产保险股份有限公司罗平支公司（以下简称“大地保险罗平支公司”）追偿权纠纷一案，本院于2020年3月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告张荣及其委托诉讼代理人秦士宾，被告罗平久诚公司委托诉讼代理人方雄，被告中保罗平支公司委托诉讼代理人杨云涛，被告大地保险罗平支公司委托诉讼代理人龙跃兵到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张荣向本院提出诉讼请求：1.判令三被告在交强险及商业险赔付范围内支付原告在此次交通事故中已为受害人李琰琪垫付的医疗费、交通费等共计13505.58元，并修复受损的云Ｄ×××××号车辆（庭审中原告放弃“修复受损的云Ｄ×××××号车辆”的诉讼请求）；2.判令三被告承担本案诉讼费。事实与理由：2019年4月27日14时20分，原告张荣驾驶云Ｄ×××××号车辆在罗平县玉兰墙纸店门口路段发生交通事故，造成行人李琰琪受伤。该事故经罗平县公安局交通警察大队认定，原告负全责。事故发生后，原告及时报警、报保险，辗转将李琰琪送到昆明、罗平两地医院医治，并在与被告中保罗平支公司、大地保险罗平支公司多次沟通都被拒绝承担交强险赔付责任的情况下，全额垫付了医疗、交通等费用。李琰琪痊愈出院后，原告与其监护人为后续可能出现的治疗和各种因此产生的费用达成一次性完结的经济补偿方案，并签订了协议。针对该起交通事故所造成的损失，首先，被告罗平久诚公司售卖新车给原告时全包购买保险和上牌，但其就购买交强险一事未与原告详细沟通保险期间起止日期的利害关系，单方面与被告中保罗平支公司确立了一份明显对原告的保险权利造成损害的交强险，其应承担责任。其次，被告中保罗平支公司承保的PDZA201853030000051078号交强险保险单上确认收费时间为2018年4月27日11时12分，保险期间自2018年4月27日12时至2019年4月27日12时，但该保险期间违背民法对于期间的规定，所以关于该保险期间起止时间的格式条款应认定为无效，保险期间应确定至2019年4月27日24时止；虽然被告中保罗平支公司认为该保险单为即时生效，但是保险单中“特别约定”栏并无“即时生效”字样，并且这一说法也违背保监厅[2009]91号《关于加强机动车交强险承保工作管理的通知》的文件精神。因此，被告中保罗平支公司应在交强险责任范围内承担赔付责任。再次，被告大地保险罗平支公司承保的交强险保险单号为PDDG201953011439000581，收费确认时间为2019年3月10日13时54分，保险期间自2019年4月28日零时起至2020年4月27日二十四时止，无特别约定，但原告续保时被告大地保险罗平支公司并未与原告详细沟通保险期间的起止时间以及由此产生的后果，导致本次交强险生效时间与上一年度即被告中保罗平支公司承保的交强险所标明的失效时间没有接续上，出现了12个小时的空档，所以被告大地保险罗平支公司应当承担交强险赔付责任。综上所述，云Ｄ×××××号车辆正常投保了两年的交强险，原告第二年甚至是提前续费，主观上并无拖延购保，但事实上却出现了空档并在此空档期间发生事故，而被告罗平久诚公司推脱不知情，被告中保罗平支公司推脱保险已失效，被告大地保险罗平支公司推脱保险还未生效，三被告的行为显然侵害了原告的保险权利，并且直接给原告造成了精神损害和经济损失。据此，原告为维护自身合法权益，依法提起诉讼恳请法院支持原告的诉讼请求。被告罗平久诚公司辩称，原告张荣2018年4月24日在我司预定车辆并特别注明交付裸车，其2018年4月27日接走所购车辆时也并不存在由我司全包购买保险和上牌的约定。接车当天，原告是自行办理落户上牌的，只是因新车落户必须要有保险，刚好我司与被告中保公司罗平支公司有业务往来，我司在与原告交流并经原告同意后便将中保公司罗平支公司推荐给原告，原告进行对比后最终在中保公司罗平支公司付款购买了保险。我司对原告所诉的因交通事故造成的损失没有责任，原告对我司肆意起诉、诽谤，致使我司声誉及征信受到严重影响，我司保留对其追究法律责任的权利。被告中保罗平支公司辩称，原告张荣的云Ｄ×××××号车辆发生交通事故的时间不在我公司承保的交强险保险期间内，所以我公司不应承担交强险赔付责任，但超出交强险范围的损失我公司会在商业险范围内承担赔偿责任。原告主张我公司出具的交强险保险单中的保险期间违背民法关于期间的规定和保监厅［2009］91号通知的精神，但民法并没有规定保险期间必须是0时起保到24时终止，况且保监厅［2009］91号通知明确说到为了维护被保险人利益，公司系统能够支持打印体覆盖印刷体的，出单时在保险单中打印保险期间自某年某月某日某时覆盖原保险期间自某年某月某日零时起字样，明确写明保险期间起止的具体时点。我公司出具的交强险保险单上已经明确保险期间自2018年4月27日12时起至2019年4月27日12时止，并且在“重要提示”栏第一条写明“请详细阅读保险条款，特别是责任免除和投保人、被保险人义务。”第二条写明“收到本保险单后，请立即核对，如有不符合或疏漏，请及时通知保险人并办理变更或补充手续。”所以我公司没必要再做特别约定。另外，新车落户需要投保交强险，原告在我公司是就新车进行投保的，并且我公司出具保险单后也没有收到原告需要变更或办理补充手续的相关要求，由此可以认定原告知道并且认可交强险保险单是即时起保的。被告大地保险罗平支公司辩称，原告张荣在我司投保的交强险保险期间从2019年4月28日零时开始，原告发生事故的时间是2019年4月27日14时20分左右，出险时交强险保险合同还未生效，并且被保险人投保的时候没有告诉我司车辆保险要即时生效，所以原告主张的损失不属于我司交强险赔付范围。当事人围绕诉讼请求向本院提交了证据，本院组织当事人进行了质证。原告方提交的证据为：１.道路交通事故认定书；２.道路交通事故抢救费支付通知书；３.云南省医疗收费票据；４.《协议书》；５.原告张荣的居民身份证复印件；６.机动车销售统一发票；７.中保公司交强险及商业险保险单；８.大地保险公司交强险及商业险保险单。经质证，被告罗平久诚公司无异议。被告中保罗平支公司发表了以下质证意见：1.对第1、2、3、5、6、7、8组证据没有意见；2.对第4组证据《协议书》的“三性”不予认可，该协议是原告与受害人私自签订的，并且没有具体的赔偿项目和标准。被告大地保险罗平支公司的质证意见为：1.对第1、2、3、5、6、7组证据没有意见；2.对第4组证据《协议书》的质证意见与被告中保罗平支公司的一致；3.对第8组证据没有意见，该证据已经明确云Ｄ×××××号车辆在大地保险公司的起保时间是2019年4月28日零时，原告张荣出险时间是2019年4月27日14时20分，没有在保险期间内，不属于保险责任。被告罗平久诚公司提交的证据为：《销售合同》1份，证明合同上有原告张荣亲笔签字，汽车是裸车销售，不包含全包落户及保险承保。经质证，其余当事人无异议。被告中保罗平支公司提交了以下证据：交强险和商业险保险单抄件，证明云Ｄ×××××号车辆在该公司投保的交强险保险期间自2018年4月27日12时起至2019年4月27日12时止，且按照相关规定该公司出具的保险单在“重要提示”栏里面已经作出提示，该公司当天就已经把保险单交到被保险人手中。经质证，原告方发表了以下质证意见：交强险和商业险保险单抄件上面没有原告张荣的签字，无法证明被告中保罗平支公司自己把保险单递交到原告张荣手中，并完整详细告知原告保险期间起止日期的利害关系。其余当事人无异议。被告大地保险罗平支公司提交的证据是：交强险和商业险保险单抄件，证明云Ｄ×××××号车辆在大地保险罗平支公司投保的交强险起保时间是2019年4月28日零时，终止时间是2020年4月27日二十四时。经质证，原告方发表了以下质证意见：对交强险保险单有意见，该保险单将保险期间确定为自2019年4月28日零时起至2020年4月27日二十四时止这一做法没有法律依据，同时该做法将会致原告在前一保险期间届满后至后一保险单生效前的期限内得不到交强险保障的不利境地，不能达到交强险有效保障交通事故受害人利益的目的，实际上是变相拖延承保的行为。其余当事人无异议。对当事人无异议的证据，本院予以采信并在卷佐证。对有争议的证据，本院作如下认定：1.原告方提供的《协议书》是原告张荣与本次交通事故受害人一方签订的，因此在协议以外的当事人不认可的情形下，对其中符合法律规定且合乎情理的部分本院予以采信，其余部分不予采信；2.被告中保罗平支公司、大地保险罗平支公司提供的证据与原告方提供的证据是相互吻合的，予以采信。根据当事人陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年4月24日，原告张荣与被告罗平久诚公司签订《销售合同》，约定：原告以106000元的价款向罗平久诚公司购买一辆日产轩逸2018款汽车；裸车及所有证件须于2018年4月28日交付原告。2018年4月27日，原告到罗平久诚公司办理提车手续，并以自己为被保险人就该新车向被告中保罗平支公司投保了交强险和商业险，其中交强险保险单确定的保险期间“自2018年4月27日12时起至2019年4月27日12时止”，责任限额为122000元。2019年3月10日，原告张荣以自己为被保险人就上述车辆（当时已启用车牌号为云Ｄ×××××）向被告大地保险罗平支公司投保交强险和商业险，其中交强险的保险单确认收费时间为2019年3月10日13:54，打印时间为2019年3月10日14:23；保险期间原格式为“自年月日零时起至年月日二十四时止”，打印后为“自2018年4月28日零时起至2019年4月27日二十四时止”；责任限额为122000元。2019年4月27日14时20分，原告张荣驾驶云Ｄ×××××号车辆在罗平县玉兰墙纸店门口路段发生交通事故，造成行人李琰琪（3岁）受伤。该事故经罗平县公安局交通警察大队认定，原告张荣负全责。事故发生后，李琰琪在罗平县人民医院住院治疗17天，共开支医疗费6505.58元。2019年10月13日，因被告中保罗平支公司、大地保险罗平支公司拒绝在交强险责任限额内对李琰琪因本次交通事故造成的损失承担赔偿责任，原告张荣遂与李琰琪的监护人签订《协议书》，约定：张荣向李琰琪监护人支付一次性损害赔偿金6000元（不包含已支付的医药费、交通费等7105.58元），一次性损害赔偿金包含李琰琪一方因此次交通事故所需的交通费、护理费、误工费、住院伙食补助费、后续治疗费、精神损失费等各种损失。原告张荣赔偿后，即提起本案诉讼。本院认为，本案在立案时本院确定的案由为追偿权纠纷，但本案是原告张荣基于保险合同要求被告罗平久诚公司、中保罗平支公司、大地保险罗平支公司承担保险赔付责任而引发的纠纷，因此本案案由应确定为保险合同纠纷。本案争议的焦点是：1.原告张荣主张的损失是否符合法律规定、是否合理？2.对原告张荣主张的损失，被告中保罗平支公司、大地保险罗平支公司是否应当在交强险责任限额内承担责任；如果该二被告不应承担交强险赔付责任，那么是否应当由被告罗平久诚公司承担其中交强险范围内的损失？一、针对第1个焦点问题。本案中，受害人李琰琪因本次交通事故产生的医疗费6505.58元有相应的费用发票证明，应予支持；李琰琪住院17天，依据法律规定并综合本案证据，在正常情况下赔偿义务人还应当赔偿住院伙食补助费1700元及护理费2725.10元（160.30元/天×17天）。因此，原告张荣主张的损失中合法合理部分应确定为10930.68元。二、针对第2个焦点问题。第一，原告张荣未能提供充足证据证明被告罗平久诚公司除了销售案涉车辆外，还代为原告办理车辆投保事宜且在代理过程中存在过错导致原告受到损失，故原告要求被告罗平久诚公司承担责任的诉讼请求，不予支持。第二，根据《中国保险监督管理委员会关于加强机动车交强险承保工作管理的通知》（保监厅函［2009］91号），各中资财产保险公司在交强险承保工作中，既可在保险单中“特别约定”栏就保险期间作特别说明，写明或加盖“即时生效”等字样，使保险单自出单时立即生效，也可在公司系统能够支持打印体覆盖印刷体的情形下，出单时在保险单中打印“保险期间自×年×月×日×时……”覆盖原“保险期间自×年×月×日零时起……”字样，明确写明保险期间起止的具体时点。因此，被告中保罗平支公司于2018年4月27日针对原告张荣投保的云Ｄ×××××号车辆所出具的交强险保险单确定保险期间自2018年4月27日12时起至2019年4月27日12时止，不违反上述通知的要求以及法律法规的效力性强制性规定，且原告与被告中保罗平支公司关于交强险的保险合同已经实际履行完毕，所以被告中保罗平支公司不应当在交强险责任范围内对原告因本次交通事故造成的损失承担赔偿责任。第三，原告张荣在被告中保罗平支公司承包的交强险保险期间于2019年4月27日12时届满前，提前于2019年3月10日就云Ｄ×××××号车辆向被告大地保险罗平支公司交费续保交强险，其目的是实现前后两个交强险保险期间的无缝衔接，而被告大地保险罗平支公司作为专业的保险人，在接受交强险投保时有条件也有义务对云Ｄ×××××号车辆既往投保的情况进行审查，却疏于审查并使用“保险期间自年月日零时起至年月日二十四时止”的格式保险单，导致原告此次投保的交强险的起始时间没有与上一次交强险的终止时间衔接起来，违背了原告张荣的真实意思表示，并实际出现云Ｄ×××××号车辆在交强险空档期间发生交通事故造成他人损害的后果。根据《中华人民共和国合同法》第四十条“格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。”和《中华人民共和国保险法》第十七条第二款“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”的规定，本案中被告大地保险罗平支公司未能举证证明其与作为投保人的原告张荣已就交强险保险单中关于保险期间的格式条款进行了协商，或向原告张荣作过必要的提示和明确说明，因此，被告大地保险罗平支公司应当对原告张荣因驾驶云Ｄ×××××号车辆发生交通事故所赔偿给受害人的损失中的合法合理部分承担交强险赔付责任。综上所述，原告张荣主张的损失费用中合法合理的部分为10930.68元，该损失费用在交强险赔付范围内，应由被告大地保险罗平支公司应在交强险责任限额内承担。依照《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条第二款、第十九条、第六十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告中国大地财产保险股份有限公司罗平支公司于本判决生效后15日内在交强险责任限额内支付原告张荣因其驾驶云Ｄ×××××号车辆发生交通事故所赔偿给受害人的损失（合法合理部分）10930.68元；二、驳回原告张荣的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的时间履行给付义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费138元，由被告中国大地财产保险股份有限公司罗平支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。审 判 长  刘稳良人民陪审员  田绍华人民陪审员  赵联松二〇二〇年四月二十三日书 记 员  李 璟