河南省平顶山市卫东区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0403民初509号原告：平顶山卫东农村商业银行股份有限公司，住所地平顶山市矿工路79号院1号楼。统一社会信用代码：91410400171768946B。法定代表人：马国峰，董事长。委托诉讼代理人：张岩磊，河南首位律师事务所律师。被告：张三红，男，1973年3月18日出生，汉族，住平顶山市。被告：高丽娟，女，1974年9月17日出生，汉族，住平顶山市。被告：张红军，男，1966年7月20日出生，汉族，住平顶山市卫东区。委托诉讼代理人：张长春，河南倚天剑（郑州）律师事务所律师。被告：付保贝，女，1978年11月17日出生，汉族，住平顶山市卫东区。原告平顶山卫东农村商业银行股份有限公司（以下简称：卫东农商行）诉被告张三红、高丽娟、张红军、付保贝金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告卫东农商行的委托诉讼代理人张岩磊、被告张红军及其委托诉讼代理人张长春到庭参加了诉讼，被告张三红、高丽娟、付保贝依法经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告卫东农商行诉称，被告张三红因贷款重组，向原告申请借款3000000元。2017年11月29日，原告与被告张三红签订借款合同，原告按照借款合同约定出借给被告张三红资金3000000元，借款期限为24个月，自2017年11月29日至2019年11月29日，月利率为8.7‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。该笔借款由被告张三红、高丽娟自愿将其共有的四处房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。被告张三红的妻子高丽娟承诺自愿共同承担该笔借款的偿还义务，同时又由被告张红军、付保贝作为借款的保证人，其自愿承担连带清偿责任。合同签订后，原告按照合同约定如期放款，合同到期后，经原告多次催要，被告总以各种理由进行拖延和推搪，至今没有清偿。为维护原告合法权益，故提起诉讼，请求依法判令：1、判令被告张三红、高丽娟偿还原告借款本金3000000元及利息（截止2020年2月22日之前的利息、罚息共计745590元，下余利息、罚息应自2020年2月22日起按合同约定支付至本息清偿完毕之日止）；2、被告张红军、付保贝对上述款项承担连带清偿责任；3、依法拍卖原告对被告张三红、高丽娟共有的四处房产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权（房产一、位于平顶山市卫东区建设路东段贸易广场临街42号1-3层，不动产权证书号：卫09000334，不动产抵押权证号：豫（2017）平顶山市不动产证明第0018512号；房产二、位于平顶山市卫东区建设路东段贸易广场北区四街5号1-3层，不动产权证书号：卫09000342，不动产抵押权证号：豫（2017）平顶山市不动产证明第0018850号；房产三、位于平顶山市卫东区建设路东段贸易广场B2栋临街48号1-3层，不动产权证书号：卫09000350，不动产抵押权证号：豫（2017）平顶山市不动产证明第0018588号；房产四、位于平顶山市卫东区建设路东段贸易广场综合楼C区1号楼东1单元3-4东户层，不动产权证书号：F20080800132，不动产抵押权证号：豫（2017）平顶山市不动产证明第0018595号；4、本案受理费及原告为实现债权的一切费用由被告承担。被告张三红未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状。被告高丽娟未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状。被告张红军辩称，借款真实，愿意还款，鉴于现在受疫情影响，生意不是太好，请求原告对于还款时间延长，相应罚息减免，希望减免利息。被告付保贝未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状。经审理查明，2017年11月29日，原告卫东农商行与被告张三红签订了一份《个人借款合同》（合同编号：13066666117112304394），约定：原告卫东农商行向被告张保珠发放贷款3000000元，借款用途为借款重组，期限自2017年11月29日起至2019年11月29日，贷款月利率为8.7‰，还款方式为利随本清，逾期贷款罚息按原借款利率加收50%，由被告张红军提供担保。同日，被告张三红与原告卫东农商行签订了一份《抵押合同》，为本人的借款提供抵押物担保，担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息等，保证期间为主债务履行期届满之日后两年止。2017年7月18日，被告高丽娟向原告卫东农商行出具《借款人配偶承诺书》一份，内容为：“平顶山卫东农村商业银行股份有限公司：我叫高丽娟与张三红（借款人）系夫妻关系，身份证号码：，对以下事项作出承诺：1、本人完全知晓并同意张保珠向贵行申请个人贷款人民币叁佰万元整，用途：流动资金，期限24个月，借款用途为贷款重组（用于归还高永现过桥资金贷款），同意其与贵行签署的合同或文件全部条款并且承诺受条款的约束。同时，本人承诺将与其共同承担该笔借款的偿还义务。2、同意贵行通过中国人民银行个人信用基础数据库查询、打印、保存和使用本人的个人信用报告。承诺人（签名加指模）：高丽娟2017年7月18日”。同日，被告张三红向原告卫东农商行出具《房产抵押担保承诺书》一份，内容为：“平顶山卫东农村商业银行股份有限公司：我叫张三红，男，现年43岁，身份证号，居住地为平顶山市贸易广场社区综合楼D区1号楼3号，配偶高丽娟，身份证号码：。现我自愿用我本人名下，位于平顶山市贸易广场大门西侧东方花园酒店××层商用房产（房产证号依次分别为：平房权证卫字第：09000334号、09000342号、09000350号）和位于平顶山市卫东区建设路东段贸易广场综合楼C区1号楼东1单元3-4层东户的一套住宅房产1套（房产证号为平房权证字第××号），共计4套房产所有权，作为本人在平顶山卫东农村商业银行股份有限公司申请个人抵押贷款（人民币大写）叁佰万元整，期限24个月，借款用途为贷款重组（用于归还高永现过桥资金贷款），提供抵押担保，并承诺如下：1、本人对上述（质）押物拥有完全所有权或使用权，在该房产抵押担保期间，自愿放弃一切诉讼。2、若上述贷款到期后不清偿贷款本息时，自愿以本人在贵行抵押的房产（包括但不限于所抵押房产）代为清偿贷款本息，并由平顶山卫东农村商业银行股份有限公司优先受偿，本人愿放弃一切抗辩权。3、在借款人贷款本息未清偿完毕前，承诺本人所抵押的位于平顶山市贸易广场大门西侧东方花园酒店××层商用房产和位于平顶山市卫东区建设路东段贸易广场综合楼C区1号楼东1单元3-4层东户的一套住宅房产1套，共计4套房产所有权不转让、不赠与、不挂失，不出租，不对本人或第三人设定质押或抵押担保。需继承的，继承人不能对本人的承诺提出任何异议，并放弃一切抗辩权。4、我对本人用上述房产为借款人贷款做抵押担保事宜及所做上述抵押担保承诺已告知并征得财产共有人的同意，财产共有人承诺自愿放弃一切抗辩权。承诺人（签字）：张三红财产共有人（签字）：高丽娟2017年7月18日”。同日，被告高丽娟向原告卫东农商行出具《抵押物共有人承诺书》一份，内容为：“平顶山卫东农村商业银行股份有限公司：“本人高丽娟，身份证号码：，与张三红（××）系夫妻关系，现对以下事项做出承诺：1、本人完全知晓并同意张三红将（权利名称）位于平顶山市建设路东段贸易广场4套商铺1-3层的房产所有权和位于平顶山市卫东区建设路东段贸易广场综合楼C区1号楼东1单元3-4层东户的一套住宅共计4套房产所有权抵押给贵行（部），为张三红在贵社（行）（信贷品种）个人抵押贷款（币种、大写金额）叁佰万元，期限24个月，借款用途为贷款重组（用于归还高永现过桥资金贷款），提供抵押保证担保。若借款人未履行贷款合同，或××有任何违反相关抵押协议的事情，贵行（部）可依照法律或合同约定处置抵押物，并有权向人民法院申请强制执行。2、同意贵行（部）通过中国人民银行个人信用基础数据库查询、打印、保存和使用本人的个人信用报告。承诺人（签名加指模）：高丽娟2017年7月18日”。同日，被告付保贝向原告卫东农商行出具《担保人配偶承诺书》，知晓并同意被告张红军为被告张三红提供连带责任保证担保。2017年7月24日，原告卫东农商行对被告张三红、高丽娟所有的四套房产对本案借款提供抵押担保，并分别办理了原告卫东农商行为抵押权利人的不动产抵押权证：一、位于平顶山市卫东区建设路东段贸易广场临街42号1-3层，不动产权证书号：卫09000334，不动产抵押权证号：豫（2017）平顶山市不动产证明第0018512号；二、位于平顶山市卫东区建设路东段贸易广场北区四街5号1-3层，不动产权证书号：卫09000342，不动产抵押权证号：豫（2017）平顶山市不动产证明第0018850号；三、位于平顶山市卫东区建设路东段贸易广场B2栋临街48号1-3层，不动产权证书号：卫09000350，不动产抵押权证号：豫（2017）平顶山市不动产证明第0018588号；四、位于平顶山市卫东区建设路东段贸易广场综合楼C区1号楼东1单元3-4东户层，不动产权证书号：F20080800132，不动产抵押权证号：豫（2017）平顶山市不动产证明第0018595号，债务履行期限自2017年7月24日至2020年7月24日。后原告卫东农商行将3000000元款项支付至被告张三红账户。贷款发放后，被告张三红未能依约偿还本息，担保人亦未承担担保责任。本院确认的上述事实，有个人借款合同、抵押合同、房产抵押担保承诺书、不动产登记证明、借款人配偶承诺书、房产（土地）抵押清单、借款借据、个人提款支付申请、欠息清单等证据材料及当事人陈述笔录在卷为凭，这些证据材料已经本院审查，可以采信。本院认为，被告张三红与原告卫东农商行签订的个人借款合同，以及与原告卫东农商行签订的抵押合同是双方真实意思表示，且不违反法律规定，应为有效合同。合同签订后，原告卫东农商行依约提供了借款，但被告张三红未依约履行还本付息的合同义务,故原告卫东农商行请求被告张三红偿还借款本金3000000元的诉讼请求成立，本院予以支持。按照借款合同约定，借款期内的利率为月利率8.7‰，逾期利率为借款利率的基础上加收50%,双方约定的利息及罚息不超过法律强制性规定，故利息应自2017年11月29日起按月利率8.7‰计算至2019年11月29日，逾期利息自2019年11月30日起按月利率8.7‰基础上加收50%计算至清偿完毕之日止。被告张三红以其所有四套房产对本案借款提供抵押担保，并分别办理了原告卫东农商行为抵押权利人的不动产抵押权证，故原告卫东农商行请求对被告张三红、高丽娟提供的上述抵押财产折价或拍卖、变卖该抵押财产所得的价款享有优先受偿权的诉讼请求依法成立，本院予以支持。被告高丽娟向原告出具了借款人配偶承诺书，知晓并同意被告张保珠的本次借款，其本人亦承诺其共同承担该笔借款的偿还义务，故被告高丽娟应对该笔借款本息承担还款责任。被告张红军作为保证人自愿对被告张三红的上述借款本息承担连带责任保证，且保证期间尚未届满，故应对该笔借款本息承担连带清偿责任。被告付保贝虽向原告出具了担保人配偶承诺书，但被告付保贝仅是知晓并同意被告张红军为被告张三红的本次借款提供连带责任保证，其本人并未明确向原告作出承担担保责任的意思表示，故被告付保贝不承担担保责任。综上，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张三红、高丽娟于本判决生效后十日内偿还原告平顶山卫东农村商业银行股份有限公司借款本金3000000元及利息（自2017年11月29日起按月利率8.7‰计算至2019年11月29日，逾期利息自2019年11月30日起按月利率8.7‰基础上加收50%计算至清偿完毕之日止）。二、被告张红军对本判决第一项内容承担连带清偿责任。三、原告平顶山卫东农村商业银行股份有限公司对被告张三红、高丽娟共有的位于平顶山市卫东区建设路东段贸易广场临街42号1-3层，不动产权证书号：卫09000334，不动产抵押权证号：豫（2017）平顶山市不动产证明第0018512号；位于平顶山市卫东区建设路东段贸易广场北区四街5号1-3层，不动产权证书号：卫09000342，不动产抵押权证号：豫（2017）平顶山市不动产证明第0018850号；位于平顶山市卫东区建设路东段贸易广场B2栋临街48号1-3层，不动产权证书号：卫09000350，不动产抵押权证号：豫（2017）平顶山市不动产证明第0018588号；位于平顶山市卫东区建设路东段贸易广场综合楼C区1号楼东1单元3-4东户层，不动产权证书号：F20080800132，不动产抵押权证号：豫（2017）平顶山市不动产证明第0018595号房产折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。四、驳回原告平顶山卫东农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费36765元，减半收取18382.5元，由被告张三红、高丽娟、张红军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判员  梁中波二〇二〇年四月二十六日书记员  赵 杨附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与××协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归××所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。