贵州省习水县人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0330民初42号原告：习水县农村信用合作联社，住址为习水县东皇镇府西路红城天街D1栋，统一社会信用代码为915203307095312473。法定代表人：吴光霞。委托诉讼代理人：罗豪，系该联社工作人员。被告：冯某，男，汉族，1975年1月3日出生，贵州省习水县人，住习水县。被告：冯某兰，女，汉族，1973年2月21日出生，贵州省习水县人，住习水县。原告习水县农村信用合作联社（以下简称习水信用联社）与被告冯某、冯某兰金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序由审判员冯光建独任审判，公开开庭进行了审理。原告习水信用联社委托诉讼代理人罗豪，以及被告冯某、冯某兰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉讼请求为：1判决被告冯某立即偿还原告贷款本金304610.54元以及支付2014年8月8日至2019年7月29日期间的利息177081.11元（2019年7月29日以后产生的利息按合同约定的逾期月利息11.9157‰计算至借款本金归还之日止）；2.判令被告冯某兰承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由被告冯某负担。原告诉称事实及理由：被告冯某于2014年8月8日在原告处贷款34万元，并与原告签订了贵农信隆（社）借字2014（年）第018号《个人借款合同》，合同约定贷款金额为34万元，合同期间月利率7.4313‰，逾期月利率为11.14695‰（正常利率上浮50%），贷款期限为2014年8月8日至2017年8月7日。同日，原告与被告冯某兰签订了贵农信隆（社）保字2014（年）第032号《保证合同》，由被告冯某兰为被告冯某在原告处的34万元贷款承担连带保证责任。合同签订后，原告按约履行了贷款发放义务，截止2019年7月29日，被告尚欠原告借款本金304610.54元，利息177081.11元。被告已严重违约，原告为维护自己的合法权益，特提起诉讼，请求判决支持原告诉请。被告冯某辩称，自己现在无还款能力，请求法庭依法判决。被告冯某兰辩称，自己签保证合同是受欺骗所签，不应承担任何的责任，要求原告将扣划的3万元退还。原告为支持其诉讼主张，向本院提供了贵农信隆（社）借字2014（年）第018号《个人借款合同》及借款借据、《借款申请书》、《借款人委托扣划款协议》、贵农信隆（社）保字2014（年）第032号《保证合同》、《保证承诺函》、《贷款催收通知书》及照片，以及借款人与保证人身份证复印件等证据。二被告未向本院提供证据。本院经审理认定事实如下：2014年8月8日，被告冯某向原告习水信用联社递交了一份《借款申请书》，申请在原告处贷款34万元用于工程周转，同时被告冯某兰向原告出具了《保证承诺函》，自愿为被告冯某的该笔借款债务承担连带责任保证，并特别承诺若借款人冯某未按借款合同履行还本付息责任，或违反借款合同的其他条款造成原告贷款风险的，原告可直接追索被告冯某兰本人家庭收入及其他资产代偿。2014年8月8日，被告冯某与原告习水信用联社签订了贵农信隆（社）借字2014（年）第018号《个人借款合同》，约定被告冯某在原告处贷款34万元用于工程周转，贷款期限为2014年8月8日起至2017年8月7日止，借款利率为7.4313‰，贷款逾期罚息利率为11.9157‰(借款利率水平上加收50%)，贷款按季结息，结息日固定为每季末月的第20日。同日，原告与被告冯某兰签订了贵农信隆（社）保字2014（年）第032号《保证合同》，约定被告冯某兰为被告冯某的借款承担连带责任保证，保证期间为主合同项下的债务履行期满之日后两年止。合同签订后，原告按照合同约定向被告冯某履行了发放贷款义务，因被告冯某未按合同约定履行还本付息义务，2008年3月23日，原告直接扣划了被告冯某兰在原告处开设的账户上的存款30311.30元用以折抵被告冯某应支付的借款本息，2018年6月19日，原告向被告冯某发送了一份《贷款催收通知书》，2019年5月29日，原告向被告冯某兰发送了一份《贷款催收通知书》，但被告冯某兰拒绝在该通知书上签字。此后被告等人仍未按约定还本付息，截止2019年7月29日，被告尚欠原告借款本金304610.54元，利息177081.11元。原告催收未果，遂持本案诉称诉至本院。本院认为，合同当事人应当诚实守信，按合同约定全面履行各自义务。原告与被告冯某系金融借款合同关系，原告在合同签订后已向被告冯某发放贷款，但被告冯某未按约定履行偿还本金和支付利息的义务，已经构成违约，故原告有权请求被告冯某偿还借款并支付相应利息，结合双方借款合同约定，被告冯某应偿还所欠借款本金304610.54元，支付原告从2014年8月8日至2019年7月29日期间的借款利息及逾期利息177081.11元，并从2019年7月30日起至借款本金还清之日止，以所欠借款本金为基数按月利率11.9157‰的标准向原告支付逾期利息。对于原告诉请被告冯某兰承担连带清偿责任的问题，因被告冯某兰系被告冯某在原告处借款债务的连带责任保证人，保证期间为主合同项下的债务履行期满之日后两年止，根据借款合同约定，被告冯某的借款期限届满日期为2017年8月7日，故被告冯某兰承担保证责任的期限届满日应为2019年8月8日，原告在2018年3月23日便扣划了被告冯某兰在原告处开设的账户上的存款30311.30元用以折抵被告冯某应支付的借款本息，并在2019年5月29日向被告冯某兰发送了一份《贷款催收通知书》，故原告在保证期间内已要求过被告冯某兰承担保证责任，被告冯某兰应按约定向原告承担保证责任，其在向原告承担保证责任后，有权就其承担的责任部分向被告冯某进行追偿。被告冯某兰作为一名具有完全民事行为能力的人，应当对能够认识到其保证行为所产生的法律后果，其辩解称自己签保证合同是受欺骗所签无事实证据支撑，本院对该辩解意见不予采纳。对于被告冯某兰认为原告无权直接扣划其存款，要求原告返还该款的问题，因冯某兰在向原告出具的《保证承诺函》中承诺自愿为被告冯某的该笔借款债务承担连带责任保证，并特别承诺若借款人冯某未按借款合同履行还本付息责任，或违反借款合同的其他条款造成原告贷款风险的，原告可直接追索冯某兰本人家庭收入及其他资产代偿，故在被告冯某未按约定履行还本付息义务的情形下，原告据此有权直接扣划被告冯某兰在原告处的存款来折抵被告冯某应支付的借款本息，故对被告冯某兰该辩解意见本院也不予采纳。综上所述，原告主张被告冯某偿还借款本金及支付借款利息及逾期利息，并要求被告冯某兰承担连带清偿责任于法有据，本院予以支持。为保护民事主体的合法权益，督促民事主体诚实守信，维护社会经济秩序，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告冯某于本判决生效之日起15日内，偿还原告习水县农村信用合作联社借款本金304610.54元，支付原告从2013年9月6日至2019年7月29日期间的借款利息及逾期利息177081.11元，并从2019年7月30日起至借款还清之日止，以所欠借款本金为基数按月利率11.9157‰的标准向原告支付逾期利息；二、被告冯某兰对被告冯某的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取4265.00元，由被告冯某、冯某兰负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。逾期不上诉，本判决则发生法律效力。权利人可在本判决确认的履行期间届满之日起两年内向本院申请执行。审判员  冯光建二〇二〇年四月一日书记员  于 泳