湖北省武汉市洪山区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0111民初1427号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，系该公司董事长。委托诉讼代理人：冯倩兰，湖北赫诚律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：李鑫鑫，湖北赫诚律师事务所律师，特别授权代理。被告：穆霜，男，1983年12月23日出生，汉族，住湖北省武汉市洪山区，原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保公司）诉被告穆霜追偿权纠纷一案，本院于2019年2月21日立案后，依法适用普通程序，由本院审判员向真担任审判长，与人民陪审员王建明、人民陪审员张明组成合议庭，于2019年7月30日公开开庭进行了审理。原告平安财保公司的委托诉讼代理人李鑫鑫到庭参加诉讼，被告穆霜经本院合法传唤送达无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理,本案现已审理终结。原告平安财保公司向本院提出诉讼请求：1、被告向原告支付理赔款36901.6元（包括本金35953.08元、利息874.21元、罚息74.31元）；2、被告向原告支付逾期保费2993.6元；3、被告以保险理赔款为基数，自2015年11月24日起至款项还清之日止，按照每日千分之一的标准向原告支付违约金，暂计至起诉日36163.57元；4、本案律师费用和诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年12月5日，被告与汉口银行股份有限公司汉正街支行（以下简称汉口银行）签署《贷款合同》，向汉口银行贷款45000元。同时被告（投保人）就该笔贷款向原告投保保证保险，以汉口银行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称《保险单》）。汉口银行按照《贷款合同》约定向被告发放共计45000元的贷款，但自2015年9月5日开始，被告再未履行合同约定还款义务。根据《保险单》特别约定条款：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”原告与2015年11月24日向被保险人汉口银行进行理赔，理赔金额共计36901.6元，汉口银行向原告出具了《代偿债务确认书》。理赔后，原告多次向被告催收，但被告拒不偿还全部理赔款项也不支付保费，原告遂诉至法院。被告穆霜经本院合法传唤无正当理由，拒不到庭参加诉讼，也未提交书面、口头答辩材料及任何证据，本院视为其放弃举证、答辩以及质证等诉讼权利，应承担举证不能的法律责任。原告平安财保公司围绕诉讼请求提交的证据，包括：《个人小额保证保险贷款借款合同》、银行贷款发放凭证、《平安个人消费信贷保证保险投保单》、《平安个人贷款保证保险保险单》、《代偿债务确认书》、汉口银行的流水、平安财保公司的代偿数据表等。经本院依法审查，对具有真实性、合法性、关联性的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审查认定的事实如下：2014年，被告穆霜（借款人）与汉口银行（贷款人）签订《个人小额保证保险贷款借款合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人小额保证保险贷款。借款人应将借款用于日常生活消费，未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途。借款人借款本金为45000元，具体金额以借款凭证的记载为准，借款期限为36个月，执行年利率为8.4%。2014年12月3日，平安财保公司出具《平安个人贷款保证保险保险单》，载明：被保险人汉口银行，投保人穆霜，平安个人贷款保证保险金额为53505元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，保费费率1.9%，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费金额855元，付费约定为投保人应按投保时约定，每月交付保险费。保险单特别条款约定：……2、投保人委托被保险人从指定的账号中扣除每月应缴保险费。3、投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，且保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、保险理赔款、违约金、理赔及催收产生的其它费用。5、未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2014年12月5日，汉口银行向被告穆霜发放贷款45000元。被告穆霜于2014年12月6日至2015年8月5日共向汉口银行还款11347.6元，每期1418.45元，共8期。此后穆霜未偿还贷款，2015年11月24日，平安财保公司分批次替被告穆霜偿还贷款本金及利息共计36901.6元，包括本金35953.08元、利息874.21元、罚息74.31元。后汉口银行出具《代偿债务确认书》载明：投保人姓名穆霜，平安财保公司个人消费贷款保证保险保单项下的代偿款人民币36901.6元已于2015年11月24日收到。原告平安财保公司自认被告穆霜于2014年12月5日至2015年8月5日共支付了8期保费，每月855元，第9个月只支付了112.83元的保费。本院认为，原告平安财保公司与被告穆霜签订的《平安个人消费信贷保证保险合同》是双方在协商一致的基础上自愿签订的，系双方真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效，对双方具有法律约束力，双方应依约享有权利、履行义务。被告穆霜在平安财保公司代其向汉口银行偿还贷款后未能依约将理赔款项支付给平安财保公司构成违约，故原告请求被告支付理赔款36901.6元的诉讼请求，本院予以支持。根据《平安个人贷款保证保险保险单》特别条款的约定，未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保天数/30。故被告穆霜未支付的保费为2015年8月5日至2015年9月5日保费为855元-112.83元=742.17元；2015年9月5日至2015年10月5日保费855元；2015年10月5日至2015年11月5日保费855元；2015年11月5日至2015年11月24日保费为855元/30天×19天=541.5元。故被告穆霜共计未付保费为：742.17元+855元+855元+541.5元=2993.67元，故对原告请求被告支付逾期保费2993.6元的诉讼请求，本院予以支持。关于违约金的问题，双方约定的违约金每日千分之一过分高于被告实际造成的损失，故本院酌情予以调整，部分予以支持。原告请求被告承担律师费，因律师费并非诉讼中必然产生的费用，且原告未提交相关证据证实，故本院不予支持。被告穆霜经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃诉讼权利，不影响本院在查明事实的基础上依法判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，第一百一十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告穆霜于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款36901.6元；二、被告穆霜于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保费2993.6元；三、被告穆霜于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（以39895.2元为基数，按照中国人民银行同期贷款利率计算，自2015年11月24日至实际还清之日止）；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1701元，案件公告费560元，由原告中国平安财产保险股份有限公司承担1075元，被告穆霜承担1186元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长 向 真人民陪审员 张 明人民陪审员 王建明二〇二〇年四月十六日书 记 员 祝姗姗