呼和浩特市中级人民法院民事判决书（2019）内01民终4774号上诉人（原审原告）：包商银行股份有限公司呼和浩特分行。住所地内蒙古呼和浩特市赛罕区锡林南路地质局南街8号盈嘉国际1-3。负责人：徐翔，该分行行长。委托诉讼代理人：米珍珍，北京大成（内蒙古）律师事务所律师。委托诉讼代理人：马晓红，北京大成（内蒙古）律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：杨忠，男，职业不详，住内蒙古武川县。被上诉人（原审被告）：孙拉弟，女，职业不详，住内蒙古武川县。被上诉人（原审被告）：信明亮，男，职业不详，住内蒙古武川县。被上诉人（原审被告）：刘娥女，女，职业不详，住内蒙古武川县。被上诉人（原审被告）：李明，男，职业不详，住内蒙古自治区武川县。被上诉人（原审被告）：吴云花，女，职业不详，住内蒙古武川县。上诉人包商银行股份有限公司呼和浩特分行（以下简称包商银行呼和浩特分行）因与被上诉人杨忠、孙拉弟、信明亮、刘娥女、李明、吴云花金融借款合同纠纷一案，不服呼和浩特市赛罕区人民法院（2019）内0105民初4202号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后依法组成合议庭，于2019年12月25日公开开庭审理了本案。上诉人包商银行呼和浩特分行的委托诉讼代理人马晓红到庭参加诉讼。被上诉人杨忠、孙拉弟、信明亮、刘娥女、李明、吴云花经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。包商银行呼和浩特分行的主要上诉请求为：1.撤销一审判决，发回重审或依法改判支持包商银行呼和浩特分行一审全部诉讼请求；2.本案诉讼费用由杨忠、孙拉弟、信明亮、刘娥女、李明、吴云花负担。事实及理由：一审判决认定事实不清。一审判决以包商银行呼和浩特分行提供证据为复印件为由驳回诉请，二审中包商银行呼和浩特分行已提供上述证据材料原件，依据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第十条规定：“当事人向人民法院提供证据，应当提供原件或者原物。如需自己保存证据原件、原物或者提供原件、原物确有困难的，可以提供经人民法院核对无异的复制件或者复制品”。包商银行呼和浩特分行已提交微小企业农户联保借款合同、借据、还款计划表、承诺书、欠款截屏、交易流水、委托代理合同、发票等证据原件，证明了所主张事实。望二审法院查明事实，依法撤销一审判决，支持包商银行呼和浩特分行的上诉请求。被上诉人杨忠、孙拉弟、信明亮、刘娥女、李明、吴云花未到庭，亦未提交书面答辩意见。包商银行呼和浩特分行的一审诉讼请求为：1.判令杨忠、孙拉弟偿还借款本金23999元，利息9元，罚息按合同约定利率（按年利率18%）计算直至本息清偿为止（暂计至2019年4月22日为31972.72元）;2.判令杨忠、孙拉弟支付违约金1500元;3.判令杨忠、孙拉弟赔偿包商银行呼和浩特分行为实现债权支出的其他费用;4.判令李明、吴云花、信明亮、刘娥女在上述诉请范围内承担连带保证责任。一审法院认定事实：包商银行呼和浩特分行提供微小企业农户联保借款合同、借据、还款计划表、承诺书、欠款截屏、交易流水等证据复印件证明其诉请主张事实。一审法院认为，由于杨忠、孙拉弟、李明、吴云花、信明亮、刘娥女未到庭，依法缺席审理，依照法律规定缺席判决必须事实清楚、证据确凿，但包商银行呼和浩特分行仅提供证据复印件，在举证期内和庭审中未提供证据原件，该证据不足以证明其主张的事实，故包商银行呼和浩特分行的诉讼请求，不予支持。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第十条之规定，判决:驳回包商银行呼和浩特分行的诉讼请求。案件受理费1238元，由包商银行呼和浩特分行负担。二审庭审中，包商银行呼和浩特分行提供微小企业农户联保借款合同、借据、还款计划表、承诺书、欠款截屏、交易流水等证据原件，依上述证据本院查明如下事实：1.2012年2月22日，杨忠、信明亮、李明（借款人、保证人）组成联保小组与包商银行呼和浩特分行（贷款人）签订编号为2012101101WX10NL00333的《微小企业农户联保借款合同》，约定包商银行呼和浩特分行分别向杨忠提供贷款3万元、信明亮提供贷款2万元、李明提供贷款2万元，贷款利率为年利率12%，贷款期限12个月（自2012年3月22日起至2013年2月21日止），保证方式为连带责任保证，保证期间为自合同债务履行期限届满之日起两年。如联保小组（杨忠、信明亮、李明）任一成员未按约定期限足额偿还贷款本金及利息，包商银行呼和浩特分行有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率（贷款利率的基础上加50%）计收罚息，并要求联保小组全部成员支付贷款金额5%的违约金；因联保小组任一成员违约致使包商银行呼和浩特分行采取诉讼或仲裁、强制执行等方式实现债权的，联保小组成员需承担包商银行呼和浩特分行为此支付的包括但不限于律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用，其他联保小组成员对此费用承担连带责任。合同附件二《还款计划表》约定，杨忠的应还款金额总计为33650元，其中本金3万元，利息3650元。2012年2月22日，包商银行呼和浩特分行出具《信贷业务出账通知》及《借款凭证（借据）》，将3万元贷款打入杨忠的账户内，《借款凭证（借据）》上有杨忠的签字捺印。2.2012年2月13日，孙拉弟、刘娥女、吴云花分别签订《承诺书》，承诺与杨忠、信明亮、李明共同承担《微小企业农户联保借款合同》中相关借款的无限连带清偿责任，并同意共同承担杨忠、信明亮、李明对外提供的保证担保责任。3.2018年7月30日，包商银行呼和浩特分行（甲方）与北京大成（呼和浩特）律师事务所（乙方）签订《委托代理协议》，约定北京大成（呼和浩特）律师事务所作为包商银行呼和浩特分行代理人，处理逾期贷款清收案件的诉讼及执行代理事宜，收费方式为部分风险代理收费。2019年12月10日，北京大成（呼和浩特）律师事务所向包商银行呼和浩特分行出具了31611.47元的律师代理费发票。4.根据包商银行呼和浩特分行提举的个人账户对账单，截止包商银行呼和浩特分行一审起诉之日，杨忠共计偿还贷款本金6001元（分别于2015年5月24日偿还1元、2017年8月25日偿还5000元、2017年9月28日偿还1000元），利息3641元，罚息10.22元，尚欠本金23999元，利息9元。本院认为，一、案涉《微小企业农户联保借款合同》《承诺书》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方当事人应约履行各自的权利义务。本案中，包商银行呼和浩特分行依约向杨忠发放贷款3万元，杨忠在贷款期限届满后，未能按时足额偿还贷款本金及部分利息，已构成违约。因该笔贷款发生在杨忠、孙拉弟婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，故包商银行呼和浩特分行要求杨忠、孙拉弟偿还贷款本金23999元、利息9元、违约金1500元（3万元×5%）的诉请，事实清楚，本院予以支持。二、关于罚息部分，根据杨忠偿还贷款本金的时间分段计算：1.2013年2月21日至2015年5月23日，以3万元本金为基数按年利率18%计算；2.2015年5月24日至2017年8月24日，以29999元本金为基数按年利率18%计算；3.2017年8月25日至2017年9月27日，以24999元本金为基数按年利率18%计算；4.2017年9月28日至实际支付之日止，应以23999元本金为基数按年利率18%计算。三、关于包商银行呼和浩特分行为实现债权支出的其他费用，因包商银行呼和浩特分行未提供律师代理费的交付凭证，不足以证明费用的实际发生，对该项诉请不予支持，其可待该费用实际产生后另行诉讼。四、关于信明亮、李明的担保责任问题。因《微小企业农户联保借款合同》中约定的贷款到期日为2013年2月21日，包商银行呼和浩特分行未能提交证据证明其在二年的保证期间内向信明亮、李明主张权利，故信明亮、李明的保证期间已过；关于刘娥女、吴云花的担保责任问题。因《承诺书》未明确约定保证期间，根据《中华人民共和国担保法》规定，保证期间应为六个月，现包商银行呼和浩特分行未提举证据证明其在六个月内向刘娥女、吴云花主张过还款责任，故刘娥女、吴云花可免除保证责任。故对包商银行呼和浩特分行要求信明亮、李明、刘娥女、吴云花对涉案债务承担保证责任的诉请亦不予支持。综上所述，一审判决认定事实部分不清。包商银行呼和浩特分行的上诉请求部分成立，对其合理部分本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第三项之规定，判决如下：一、撤销呼和浩特市赛罕区人民法院（2019）内0105民初4202号民事判决；;二、杨忠、孙拉弟于本判决生效之日起十五日内向包商银行股份有限公司呼和浩特分行支付贷款本金23999元、利息9元、违约金1500元及罚息，罚息的计算方式为：2013年2月21日至2015年5月23日，以3万元本金为基数按年利率18%计算；2015年5月24日至2017年8月24日，以29999元本金为基数按年利率18%计算；2017年8月25日至2017年9月27日，以24999元本金为基数按年利率18%计算；2017年9月28日至本金实际清偿之日止，以23999元本金为基数按年利率18%计算）；三、驳回包商银行股份有限公司呼和浩特分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费1238元，由杨忠、孙拉弟负担。二审案件受理费1238元，由杨忠、孙拉弟负担。本判决为终审判决。审 判 长 伏 春审 判 员 张雪杨审 判 员 张 喆 二〇二〇年四月七日法官助理 李元日书 记 员 马 博