辽宁省黑山县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）辽0726民初179号 原告：李天宇，女，1989年7月21日出生，汉族，住黑山县。 委托诉讼代理人：曹雷，锦州市黑山县黑山法律服务所法律工作者，执业证号30607181100002。 被告：黑山县农村信用合作联社，住所地黑山县中大路70号甲，统一社会信用代码91210726604046296D。 法定代表人：李智勇，系该社理事长。 委托诉讼代理人：李国宇，系该社职工。 委托诉讼代理人：吴锦新，辽宁曌益律师事务所律师，执业证号12107199211256476。 被告：刘学利，男，1963年4月29日出生，汉族，住黑山县。 原告李天宇诉被告黑山县农村信用合作联社、刘学利储蓄存款合同纠纷一案，本院于2020年1月8日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告李天宇及委托诉讼代理人曹雷、被告黑山县农村信用合作联社委托诉讼代理人田宇、吴锦新到庭参加诉讼，被告刘学利经传唤未到庭，本案现已缺席审理终结。 原告李天宇向本院提出诉讼请求：1、要求确认原、被告之间的借款合同无效；2、要求二被告立即返还原告存款70032.11元；3、案件受理费及其他费用由被告承担。事实和理由：2019年2月15日，被告黑山县农村信用合作联社一次性从原告金信卡上划走70032.11元存款，原告到被告处查询后，被告称该款用于偿还原告于2012年11月5日在被告处的贷款4.5万元及利息。原告于2012年在被告处根本没有此笔贷款，系被告弄虚作假所造成的的该笔贷款。原告多次找被告要求返款，但被告拒不返款，无奈原告诉至法院，请求依法支持原告的各项诉讼请求。另外，案涉贷款4.5万元虽进入原告卡上，但该卡一直由被告刘学利掌管使用。案涉贷款到期后，原告始终未收到被告的催要电话及信息，被告的催要行为已经致使该欠款超过诉讼时效，被告也无权扣缴原告的存款。 原告为支持自己的诉讼主张，向本院提交如下证据： 1、贷款申请书1份，拟证明申请书是2011年签写，而不是2012年，原告当时未婚，贷款用途及贷款人的房屋事实均为虚构； 2、住址变动登记，拟证明借款合同贷款应是两万元，经被告编造后变成4.5万元，此贷款手续应为2011年的贷款手续； 3、个人信用报告两份，拟证明2017年12月18日以前原告没有任何不良贷款记录； 4、辽宁省农村信用社卡折分户账（对账单），拟证明4.5万元贷款下来后分两笔转移，原告对此一无所知，并未到被告柜台亲自操作； 5、原告的结婚证，拟证明原告于2012年11月5日登记结婚，和申诉书所述事实不符； 6、原告住院病历、照片，拟证明2012年11月5日原告在黑山妇幼保健院住院，被告根本没有找原告签贷款手续； 7、明细查询和金信卡复印件，拟证明被告从原告金信卡扣款70032.11元； 8、原告房照，拟证明2018年2月8日原告购房办理房贷时未显示有房贷和不良记录； 9、借款人还款承诺书、扣款承诺书，拟证明原告2011年贷款钱数为2万元； 被告黑山县农村信用合作联社辩称，请求驳回原告的诉讼请求，理由如下：1、2012年11月5日，原告李天宇与被告签订保证担保借款合同，借款人是李天宇，保证人是张敏、李晓峰，借款金额为4.5万元，2012年11月15日被告将贷款发放到原告账户，被告按保证担保借款合同约定履行了发放借款的义务，因此，保证担保借款合同合法有效。原告借款后于2013年7月8日偿还借款5000元，之后就再也没有偿还，按照原被告签订的保证担保借款合同第七条约定，被告有权从借款人或者保证人的账户扣收借款本金，因此，被告扣划原告的70032.11元没有违反法律规定，请求驳回原告的诉讼请求。 被告黑山县农村信用合作联社为支持自己的诉讼主张，向本院提交如下证据： 1、保证担保借款合同1份、借款凭证1份，拟证明原告借款的事实； 2、存款账户历史明细查询，拟证明2012年11月15日被告将贷款4.5万元交付给原告； 被告刘学利经传票传唤未到庭，在法定期限内未提交答辩状，未提交证据，放弃了质证权利。 当事人围绕诉讼请求依法向提交了证据，本院组织当事人进行了质证，被告黑山县农村信用合作联社对原告提供的辽宁省农村信用社卡折分户账（对账单）、明细查询和金信卡复印件、借款人还款承诺书、扣款承诺书没有意见，被告刘学利未到庭，未提出抗辩意见，放弃了质证权利，本院认为，上述证据具备真实性、合法性、关联性，本院予以采信并在卷佐证。对双方争议的证据，本院认定如下：1、贷款申请书1份。原告认为该申请书记载的李天宇未婚、贷款用处、贷款人的房屋等事实均为虚假陈述。本院认为，该证据为原告向被告申请重新办理贷款重组手续提交的书面文书，后面有原告署名，该申请书记载内容是否属实，不必然导致原告不能向被告贷款，二者之间没有因果关系，因此，该证据不能证明原告的待证事实，不具关联性，本院不予采信；2、住址变动登记。原告认为该证据载明借款合同是2万元贷款合同，经被告编造后改成4.5万元。本院认为，该证据载有手写的“自愿借款贰万元”字样，在“贰万”字体上面盖有原告名章，在名章上方写有“4.5”数字，没有其他借款相关信息，仅凭此证不能证明借款4.5万元系被告编造，也不能证明该证据系被告编造，无法证明原告“贷款是2011年的贷款手续”的主张，因此，该证据不具关联性，本院不予采信；3、个人信用报告两份。本院认为，该两份报告与原告是否欠被告贷款没有因果关系，不能因为原告征信没有不良记录就确认原告不欠被告贷款的事实，因此，该证据与本案不具关联性，本院不予采信；4、原告的结婚证。本院认为，该结婚证能够证明原告于2012年5月3日登记结婚，该事实与贷款申请书所述事实不符，两处事实虽然矛盾，但不能以此推出原告不欠被告贷款这样的结论，因此，该结婚证与本案没有关联性，本院不予采信；5、原告住院的病历和照片。原告怀孕住院期间是2012年11月18日至2012年11月18日，而被告提供的借款合同的签订时间为2012年11月5日，两者时间并不重合，该组证据并不能证明被告没有找原告去签贷款手续，因此，该组证据不能证明原告的待证事实，本院不予采信；6、原告提交的房照，证明原告于2018年2月8月购买房屋，购房时未显示有贷款和不良记录。本院认为，该证据不能实现原告的证明目的，与本案不具关联性，本院不予采信；7、原告对被告提供的保证担保借款合同1份、借款凭证1份、存款账户历史明细查询有意见，认为原告只在借款合同、借款凭证背面签名，对各项内容没填写，原告也没收到贷款。本院认为，被告提供的借款合同、借款凭证有借款人原告李天宇亲笔签名，并有贷款人及其法定代表人盖章或签名，合同依法成立生效，借款合同、借款凭证、历史明细查询能够相互印证，形成完整的证据锁链，能够证明被告向原告交付了贷款45000元的事实。即使原告主张的保证担保借款合同、借款凭证等借款手续是原告于2011年签名的、内容为被告后期填写的空白手续的事实成立，原告的行为也视为是原告对被告填写合同手续内容的无限授权，被告也有权在借款手续空白处填写相应内容，被告的行为对原告亦发生法律效力。因此，该组证据充分证明原、被告之间的借贷关系真实合法，具备真实性、合法性、关联性，能够证明被告的待证事实，本院予以采信并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查认定的证据，本院确认事实如下： 2012年11月5日，原告李天宇与被告黑山县农村信用合作联社签订保证担保借款合同，原告李天宇向被告借款45000元，贷款年利率为11.88%，贷款种类为保证担保，借款用途为养殖，借款期限为2012年11月15日至2014年11月14日。借款合同第七条约定贷款人到期回收贷款或依据本合同第六条提前收回贷款，均可直接从借款人或担保人账户中扣收。按照保证担保借款合同约定，被告于2012年11月15日向原告账户打款45000元，交付了原告贷款。借款后，2013年7月8日，原告偿还贷款5000元。2019年2月15日，被告在原告的黑山县农村信用合作社金信卡账号62×××88划扣70032.11元，用以偿还原告尚欠被告的贷款本金40000元及利息、罚息30032.11元。 上述事实，有当事人陈述及原告提供的辽宁省农村信用社卡折分户账（对账单）、明细查询和金信卡复印件、借款人还款承诺书、扣款承诺书、被告提供的保证担保借款合同1份、借款凭证1份、存款账户历史明细查询在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，首先，原被告签订的保证担保借款合同、借款凭证合法有效。保证担保借款合同有原被告双方当事人签名或盖章，是双方真实意思表示，合同的形式、内容具有合法性，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立，依法生效。其次，原告已收到被告发放的4.5万元贷款。被告提供的借款凭证实质就是收款收据，原告在该凭证背页签署姓名，是履行收款手续，视为原告已收到被告按约定发放的贷款4.5万元。再其次，被告划扣原告的存款70032.11元，是按双方合同的约定行使权利，不违反双方的合同约定，属于履约行为，因此，原告要求被告返还划扣款没有事实和法律依据，本院不予支持。综上所述，原告对二被告的诉讼请求没有法律依据，驳回原告的诉讼请求。据此，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《中华人民共和国民法总则》第一百六十二条、《中华人民共和国合同法》第六十条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下： 驳回原告李天宇的诉讼请求。 案件受理费775元，由原告李天宇承担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院提出上诉，并按对方当事人人数或代表人的人数提交副本，上诉于辽宁省锦州市中级人民法院。 审判员  王立新 二〇二〇年四月二十八日 书记员  李奇业