河南省鹿邑县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1628民初987号原告：冀霞，女，1980年11月28日出生，汉族，住河南省鹿邑县，村民。委托诉讼代理人：李文超，系河南老君律师事务所律师。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司豫东分公司，住所地河南省郑州市经三北路32号财富广场1号楼，统一社会信用代码914101006831884518。法定代表人：冯金涛，系该公司总经理。委托诉讼代理人:董明，系该公司法律顾问。原告冀霞与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫东分公司（以下简称太平洋保险公司豫东分公司）保险合同纠纷一案，本院2020年3月30日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告冀霞委托诉讼代理人李文超、被告太平洋保险公司豫东分公司委托诉讼代理人董明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告冀霞向本院提出诉讼请求：1.判决被告保险公司支付原告保险金200000元；2.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年11月11日，原告冀霞与中国太平洋人寿保险股份有限公司豫东分公司签订少儿超能宝两全保险、××保险、心安怡住院费用医疗保险合同，合同约定：“投保人为冀霞，被保险人为张世博，保险期间自2016年11月11日至2046年11月10日二十四时止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，交费方式为按年（10次交清）、每期保险费为3423元，投保分数为2份，身故受益人及分配方式为冀霞（100%）”。合同签订后，投保人按照合同约定交纳了保险费。2020年1月10日，被保险人张世博被河南省人民医院诊断为系统性红斑狼疮所致的精神障碍、××、系统性红斑狼疮、肺部感染、肝损害、血小板减少、继发性痴呆（系统性红斑狼疮所致）、脑积水、脑萎缩、心肌损害、中耳乳突炎、××。原告所患××。被告太平洋保险公司豫东分公司未支付保险金。被告太平洋保险公司豫东分公司辩称，1、双方签订的保险合同是商业保险合同，××的范围，种类和所要达到的严重程度的标准，在合同中均有明确约定投保人也已书面签名的方式，对于保险条款予以认可；2、本案中原告在诉状中称被保险人因患××死亡，但其生前没有进行相关的医学检查，××严重程度，并且死亡后也没有进行相应的尸检，无法确定其具体死亡原因，故请求法院判决驳回原告的诉讼请求。在庭审过程中，原告提供证据如下：1、原告的身份证、户口本复印件、证明一份；证明原告的诉讼主体资格；2、河南省人民医院住院证、诊断证明、出院证、病历、河南省人民医院门诊病历三张、诊断证明两张；证明被保险人张世博患病在河南省人民医院住院治疗，经医院诊断张世博被确诊为：系统性红斑狼疮所致的精神障碍、××、系统性红斑狼疮、肺部感染、肝损害、血小板减少、继发性痴呆（系统性红斑狼疮所致）、脑积水、脑萎缩、心肌损害、中耳乳突炎、××。其中2020年1月11日,××危通知书,出院情况显示：张世博神志恍惚，表情淡漠，精神差，患儿不能独自站立，头部不自主左右晃动，无注视反映，对强光无反射，眼球运动无障碍，对外界语言、声音、光线无反映，对简单指令不能回答和执行，口唇红肿，双侧耳部红肿破溃，部分已结痂，双上肢肌力2+级，双下肢肌力2+级，双侧巴氏征阳性。出院当日患儿精神症状未见明显好转，建议回当地继续治疗；3.保险合同一份，证明2016年11月11日，原告冀霞与中国太平洋人寿保险股份有限公司豫东分公司签订少儿超能宝两全保险、××保险、心安怡住院费用医疗保险合同，合同约定：“投保人为冀霞，被保险人为张世博，保险期间自2016年11月11日至2046年11月10日二十四时止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，交费方式为按年（10次交清），每期保险费为3423元，投保分数为2份，身故受益人及分配方式为冀霞（100%）”。合同签订后，投保人按照合同约定交纳了保险费。结合第二组证据可知原告所患××符合保险合同第26页第7.1.48款、第7.1.49款约定的重大××。被告保险公司应按照保险合同约定的保险数额200000元支付给原告重大××保险金。被告太平洋保险公司豫东分公司对证据1、证据2、证据3的真实性无异议，质证意见同答辩意见。经审查，本院对以上三组证据的真实性予以采信。被告太平洋保险公司豫东分公司未提供证据。本院经审理认定事实如下：2016年11月11日，原告冀霞与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫东分公司签订少儿超能宝两全保险、××保险、心安怡住院费用医疗保险合同（保险单号390011641172861），合同约定：“投保人为冀霞，被保险人为张世博，保险期间自2016年11月11日至2046年11月10日二十四时止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，交费方式为按年（10次交清），每期保险费为3423元，投保分数为2份，保险金额为100000元/份X2份=200000元，身故受益人及分配方式为冀霞（100%）”。合同签订后，原告冀霞按照合同约定向被告太平洋保险公司豫东分公司交纳了保险费。2020年1月10日，被保险人张世博被河南省人民医院诊断为系统性红斑狼疮所致的精神障碍、××、系统性红斑狼疮、肺部感染、肝损害、血小板减少、继发性痴呆（系统性红斑狼疮所致）、脑积水、脑萎缩、心肌损害、中耳乳突炎、××。2020年1月11日,××危通知书，告知张世博家属称：××患者目前病情危重，随时可能危及生命，××危通知书，告知病情”。2019年1月19日出院病历显示：患儿张世博精神未见明显好转，建议回当地继续治疗。出院时，张世博神志恍惚，表情淡漠，精神差，患儿不能独自站立，头部不自主左右晃动，无注视反映，对强光无反射，眼球运动无障碍，对外界语言、声音、光线无反映，对简单指令不能回答和执行，口唇红肿，双侧耳部红肿破溃，部分已结痂，双上肢肌力2+级，双下肢肌力2+级，双侧巴氏征阳性。事发后原告申请理赔，被告太平洋保险公司豫东分公司以不符合理赔条件为由未向原告支付保险金。另查明，被保险人张世博出院后，于2020年3月11日因患××而死亡。本院认为，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人原告冀霞与被告太平洋保险公司豫东分公司签订少儿超能宝两全保险、××保险，并足额交纳了保险费，双方即产生了保险与被保险权利义务关系。本案争执焦点为被告太平洋保险公司豫东分公司是否应当支付原告冀霞保险金200000元。1、保险合同第26页7.1.48显示为系统性红斑狼疮一（并发）111型或者以上狼疮性肾炎。保险合同第27页7.1.49显示因阿尔茨海默病以外的脑的器质性××造成脑功能衰竭导致永久不可逆性的严重痴呆，临床表现为明显的认知能力障碍、行为异常和社交能力减退。被保险人自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项一上，日常生活必须持续受到他人监护。2、结合本案原告提供的诊断证明、病历等证据显示，被保险人张世博被河南省人民医院诊断为继发性痴呆：××。根据出院情况显示：张世博神志恍惚，表情淡漠，精神差，患儿不能独自站立，头部不自主左右晃动，无注视反映，对强光无反射，眼球运动无障碍，对外界语言、声音、光线无反映，对简单指令不能回答和执行，口唇红肿，双侧耳部红肿破溃，部分已结痂，双上肢肌力2+级，双下肢肌力2+级，双侧巴氏征阳性。在住院期间，被保险人张世博的病情逐渐加重，××危。综上，××符合保险合同的约定，原告要求被告太平洋保险公司豫东分公司支付保险金200000元，有事实及法律依据，本院予以支持。被告太平洋保险公司豫东分公司关于××严重程度、无法确定死亡原因等不予理赔的辩解，不符合保险合同的约定，无事实及法律根据，本院不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条第一款之规定，判决如下：被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫东分公司于本判决生效之日起十日内支付原告冀霞保险金200000元。案件受理费4300元，减半收取计2150元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫东分公司承担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省周口市中级人民法院。审判员  侯俊涛二〇二〇年四月二十八日书记员  李泽中