新疆维吾尔自治区哈密市中级人民法院   民 事 判 决 书   （2020）新22民终182号   上诉人（原审原告）：艾海提·吾尤甫，男，1955年5月15日出生，维吾尔族，农民，住新疆维吾尔自治区哈密市伊州区。   委托诉讼代理人：麦合木提·艾海提（系艾海提·吾尤甫儿子），男，住新疆维吾尔自治区哈密市伊州区。   委托诉讼代理人：依斯坎旦·司马义，系新疆嘉仁律师事务所律师。   被上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司哈密市分公司，住所地新疆维吾尔自治区哈密市伊州区建国南路1号。   负责人：张进，总经理。   委托诉讼代理人：李璐，女，中国人民财产保险股份有限公司哈密市分公司职工。   委托诉讼代理人：李琴，系新疆迪哲律师事务所律师。   上诉人艾海提·吾尤甫因与被上诉人中国人民财产保险股份有限公司哈密市分公司（以下简称保险公司）财产保险合同纠纷一案，不服新疆维吾尔自治区哈密铁路运输法院（2019）新7103民初315号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年4月2日立案后，依法组成合议庭，于2020年4月21日公开开庭进行了审理。上诉人艾海提·吾尤甫的委托诉讼代理人麦合木提·艾海提、依斯坎旦·司马义，被上诉人保险公司的委托诉讼代理人李璐、李琴到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   艾海提·吾尤甫上诉请求：撤销一审判决，发回重审或改判。事实及理由：一审判决对双方订立的中国人民财产保险股份有限公司新疆分公司瓜类种植保险条款第三十一条（哈密专用）解释错误，导致判决内容错误。以上条款是保险公司谋取自己的利益基础上订立的格式条款。保险条款未明确载明哈密瓜不同四个生长期的赔付保险金额方式及内容。保险公司第一次理赔保险金额后，未解除合同，这点说明该合同履行期限未到。保险公司一审未向法庭提供不承担第二次险责任的合同条款相应的证据。   保险公司辩称，投保人艾海提·吾尤甫投保时对投保人声明签字确认认可，保险公司向艾海提·吾尤甫解释说明了保险条款和免责条款等内容，保险公司已经尽到解释说明义务。根据双方签订的瓜类种植保险条款第二十一条约定，种植哈密瓜发生保险责任范围的损失。保险勘验定损的分户表是艾海提·吾尤甫签字确认。一审举证的现场勘验照片、出险及索赔通知书等证据足以证实保险公司按合同约定，在哈密瓜苗期的最高额的30%，对艾海提·吾尤甫投保的哈密瓜确定损失程度为100%赔付的事实。双方签订的保险合同第三十一条约定，保险标的发生全部损失属于保险责任，保险人履行赔偿义务后，本合同终止。艾海提·吾尤甫哈密瓜2019年5月14日受灾后，保险公司已按照合同约定，在苗期的最高额30%确定损失，100%赔付了75000元。哈密瓜属于一季的作物，一年只能种植一次，不存在补种和复种的条件。即使艾海提·吾尤甫补种或改钟，与保险公司无关。艾海提·吾尤甫需要重新投保。其要求二次理赔，没有任何事实和合同依据。   艾海提·吾尤甫向一审法院起诉请求：判令保险公司向艾海提·吾尤甫赔偿保险金225000元。   一审法院认定事实：2019年5月5日，艾海提·吾尤甫填写保险公司种植业保险投保单，为其150亩哈密瓜投保，确认每亩保险金额为2000元，保险金额总计300000元，保险费15000元，并由艾海提·吾尤甫签字确认投保人声明。2019年5月6日，保险公司出具瓜类种植保险条款（哈密市专用）保险单（保险单号码：P8G02096522N000000001），与艾海提·吾尤甫订立保险合同，内容为：投保人为艾海提·吾尤甫，保险标的为艾海提·吾尤甫的150亩哈密瓜，单位保险金额为2000元，保险金额为300000元，每次事故起赔线为30%，每次免赔率为10%，保险费为15000元。保险金额参照生产成本确定，保险期间为自2019年5月6日至2019年9月30日止。瓜类种植保险条款第二十一条规定：种植哈密瓜作物发生保险责任范围内的损失，保险人按照以下方式计算赔偿：赔偿金额=不同生长期的最高赔偿标准*损失率*受损面积*（1-免赔率），苗期最高赔偿标准为30%，到成熟期最高赔偿标准100%；第三十一条约定：保险标的发生全部损失，属于保险责任的，保险人在履行赔偿义务后，本合同终止。2019年5月16日，艾海提·吾尤甫以其哈密瓜受大风灾害，损失估值75000元为由，申请保险公司出险。保险公司经勘察核实，核定损失亩数为150亩，对照不同生长周期最高赔偿标准苗期30%，扣除免赔率后确定当时每亩哈密瓜最高赔偿标准为540元，应付保险金额为81000元（150亩*540元）但保险公司最终以每亩500元赔付标准*受灾面积150亩*100%损失率确定赔偿金为75000元，并向艾海提·吾尤甫支付了保险金75000元。另查明，2019年7月13日，艾海提·吾尤甫以其哈密瓜受到暴雨灾害，成熟的哈密瓜全部损坏为由，向保险公司报险。保险公司以已完成保险理赔为由未出险理赔，但未出具拒绝理赔通知。一审法院认为，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，投保人艾海提·吾尤甫与保险公司签订的保险合同系双方当事人的真实意思表示，内容符合法律规定，故双方签订的保险合同合法有效。投保人艾海提·吾尤甫按照合同约定支付了保险费，保险公司亦于2019年5月16日，对艾海提·吾尤甫受灾的150亩哈密瓜按照保险条款约定，进行了理赔。双方的争议焦点为：对于2019年7月3日艾海提·吾尤甫哈密瓜再次受灾，保险公司是否应承担保险责任？根据审理查明的事实，艾海提·吾尤甫在投保时对投保人声明签字确认，认可保险公司向其解释说明了保险条款以及免责条款等内容，其亦充分理解并接受条款内容，故保险公司已尽到解释说明义务，艾海提·吾尤甫提出的保险公司未向其送达保险条款，且在2019年5月16日赔付后亦未向其说明保险公司保险责任已完成，故保险公司应向其支付剩余的70%保险金225000元的意见，一审法院不予采纳。《中华人民共和国保险法》第三十条规定：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上理解的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释”。本案中，保险公司与艾海提·吾尤甫对保险条款内容理解不一致，但是根据双方均认可的哈密瓜种植保险赔付依据说明以及其他本院认定的证据可证实，双方对2019年5月16日按照保险标的150亩哈密瓜属于100%损失赔付的事实认识一致，且保险条款第三十一条“保险标的发生全部损失，属于保险责任的，保险人在履行赔偿义务后，本合同终止”的约定按通常理解可以明确条款本意，故2019年5月16日，保险公司按照苗期全损理赔，保险责任已履行完毕，合同终止。2019年7月3日，艾海提·吾尤甫再次要求保险公司承担保险责任不符合合同约定，一审法院不予支持。但是保险公司违反了《中华人民共和国保险法》第五条“保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则”的规定以及《农业保险条例》第十五条“保险机构应当按照农业保险合同约定，根据核定的保险标的损失程度足额支付应赔偿的保险金。任何单位和个人不得非法干预保险机构履行赔偿保险金的义务，不得限制被保险人取得保险金的权利”的规定，未足额向艾海提·吾尤甫支付保险金，故保险公司应将少付艾海提·吾尤甫的6000元保险金予以补足。综上所述，对艾海提·吾尤甫要求保险公司向其支付剩余的70%保险金225000元诉讼请求，一审法院不予支持，但是保险公司应将少付艾海提·吾尤甫的6000元保险金予以补足。遂判决，被告中国人民财产保险股份有限公司哈密市分公司于本判决生效后十日内向原告艾海提·吾尤甫支付保险金6000元；驳回原告艾海提·吾尤甫其他诉讼请求。   本院二审期间，双方未向法庭提供新的证据。经二审审理查明，原审认定的事实属实，本院予以确认。   本院认为，本案的争议焦点是，保险公司是否应当对艾海提·吾尤甫2019年7月3日的哈密瓜受灾损失承担保险赔偿责任。2019年5月5日艾海提·吾尤甫填写中国人民财产保险股份有限公司种植业保险投保单签字确认投保人声明，认可保险公司向其解释说明了保险条款以及免责条款等内容，其亦充分理解并接受条款内容。保险公司已尽到解释说明义务。2019年5月6日，保险公司出具瓜类种植保险条款（哈密市专用）保险单，与艾海提·吾尤甫订立保险合同，保险期限为自2019年5月6日至2019年9月31日止。2019年5月14日艾海提·吾尤甫哈密瓜受灾后，2019年5月16日保险公司对艾海提·吾尤甫哈密瓜地进行勘验定损，出具一份哈密瓜种植保险赔付依据说明。主要载明：哈密市伊州区花园乡农户艾海提·吾尤甫在保险公司投保种植业哈密瓜，保险金额300000元，承包亩数150亩，收取保费15000元，于2019年5月14日，由于（风灾）造成该农户种植的哈密瓜全部受损，被保险人报损亩数150亩，核定损失亩数150亩，根据哈密瓜条款规定，保险金额2000元／亩，按照出险时的生长期予以全部赔付。按照合同约定在哈密瓜苗期的最高额的30%，对艾海提·吾尤甫投保的哈密瓜确定损失程度为100%，理赔75000元。对此事实双方均不持异议。同时，艾海提·吾尤甫对种植业保险查勘定损及理算分户表签字确认。根据以上事实，艾海提·吾尤甫哈密瓜地全部受损后，保险公司按照合同约定已经100%理赔定损确定的保险赔偿款，已经履行完毕合同约定的义务，双方订立的合同终止。艾海提·吾尤甫主张2019年7月3日以哈密瓜地再次受灾为由向保险公司要求理赔的诉求无事实和法律依据，本院不予支持。   综上，一审判决认定事实清楚，证据充分，适用法律正确，处理妥当。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：   驳回上诉，维持原判。   二审案件受理费4585元，由上诉人艾海提·吾尤甫承担。   本判决为终审判决。   审  判  长   刘                          刚   审  判  员   古 丽 合 尼 木 尼 牙 孜   审  判  员   阿不都如苏力达尔古西   二 〇 二 〇 年 四 月 三 十 日   法 官 助 理   阿 衣 古  丽哈斯  木   书  记  员   热  海曼 阿   扎 提