四川省宜宾市南溪区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1503民初310号 原告：宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行。住所地：四川省宜宾市南溪区南溪街道龙源路东段208、210、212、214、216、218、220、222、224、226、228号。 负责人:李书霖，职务：行长。 委托诉讼代理人：李平扬，职务：行长助理。 被告：赵高琴，女，1985年9月19日出生，汉族，住四川省高县。 被告：何模财，男，1974年2月22日出生，汉族，住四川省高县。 原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行（以下简称南溪农商行）与被告赵高琴、何模财金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月19日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告南溪农商行的委托诉讼代理人李平扬到庭参加诉讼。被告赵高琴、何模财经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告南溪农商行向本院提出诉讼请求：1.宣布贷款立即到期，判令两被告立即归还原告借款本金12.5万元及利息、复利、罚息（利息计算方法：从2018年9月21日起至2019年6月1日止，以本金12.5万元为基数，按月利率7.52083‰计算。从2019年6月2日起至2020年5月23日止，以本金12万元为基数，按月利率7.52083‰计算；复利计算方法：从2018年12月21日起至本息还清之日止，以每季度应还而未还的利息为基数，按罚息月利率11.281245‰计算；罚息计算方法：从2019年6月2日起至2020年5月23日止，以本金5000元为基数，按罚息月利率11.281245‰计算。从2020年5月24日起至本金还清之日止，以本金12.5万元为基数，按罚息月利率11.281245‰计算）；2.判令对拍卖、变卖两被告的抵押房产价款在《个人抵押合同》第三条约定的担保范围内优先受偿；3.判令两被告承担本案的诉讼费。事实与理由：2017年5月23日，被告因住房装修缺少资金，向原告下辖的黄沙支行申请抵押借款13万元，固定月利率7.52083‰，期限三年，采用按季结息、按计划还本法，定于2020年5月23日前还清借款本息。二被告用其共有的房产为该笔借款提供抵押担保。合同签订后原告积极履行了全部放款义务，但被告却未按约定付息还本，至今仍未清偿借款本息，被告的行为已构成违约。原告为维护自己的合法权益，遂诉至法院，请求法院依法支持其诉讼请求。 被告赵高琴、何模财未作答辩。 本院经审理认定事实如下：被告赵高琴、何模财系夫妻关系。2017年5月23日，被告赵高琴向原告南溪农商行下辖黄沙支行申请借款13万元，且其愿意用房产作为抵押。同日，被告何模财作为赵高琴丈夫向原告出具共同债务人承诺书，承诺为上述13万元贷款本息及实现债权的费用承担连带责任。 2017年5月24日，被告赵高琴、何模财与原告下辖黄沙支行签订《个人抵押合同》合同编号：南黄信个抵（2017）25号，约定二被告以其共同所有的位于四川省高县房屋为本案借款主合同（编号：201725号）项下本金15万元及利息、复利、罚息及实现债权的一切费用提供抵押担保，2017年5月23日，原、被告就上述房屋办理了抵押登记，证号：川x号。 2017年6月1日，赵高琴与原告南溪农商行下辖黄沙支行签订《个人借款合同》（合同编号：南黄信个借（2017）025号）。合同约定赵高琴向原告借款13万元用于住房装修，借款到期日为2020年5月23日，借款月利率7.52083‰，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；结息方式为按季结息，结息日为每季末月的第20日；如借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，出借方有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；对未按时还清的借款本金和利息（包括被宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。 同日，赵高琴与原告签署借款借据，借据载明的还款方式为：2018年6月1日还本5000元，2019年6月1日还本5000元，2020年5月23日还本12万元。 另查明，被告于2018年6月1日归还本金5000元，并支付借款利息至2018年9月20日，从2018年9月21日起被告未再支付任何本息。 本院认为，原、被告签订的《个人借款合同》、《个人抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规强制性规定，各方当事人均签字或加盖印章，该合同依法有效。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告向被告赵高琴发放了贷款13万元，被告赵高琴应当按照合同约定的期限偿还贷款本息。被告自2018年9月21日起便未再支付本息的行为已构成违约，原告有权按照合同约定宣布贷款立即到期，并要求被告偿还全部借款本息。被告在2018年6月1日归还本金5000元，尚欠原告借款本金12.5万元。因此，本院对原告要求宣告借款合同到期及被告赵高琴偿还借款本金12.5万元的诉讼请求依法予以支持。 因被告已支付利息至2018年9月20日，应当从2018年9月21日起开始计算借款期间内的利息。原告主张的利息、罚息利率标准不违反合同约定及法律规定，本院依法予以支持。对于复利，合同约定“对未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。”被告已支付利息至2018年9月20日，从下一个计息周期开始差欠利息。因此，本院依法支持原告提出的，以应还而未还的利息为基数，从2018年12月21日起按照罚息利率计收复利的诉讼请求。被告逾期偿还借款，原告有权按合同约定对其加收罚息。原告主张的按照借款借据载明的还款方式计算罚息的请求，不违反合同约定，故本院对原告的该项请求依法予以支持。 被告何模财自愿出具承诺书，承诺作为共同债务人为其妻子赵高琴的上述借款本息及实现债权的相关费用承担连带还款责任，该承诺合法有效。本院对原告主张何模财承担本案借款的共同偿还责任的诉讼请求，依法予以支持。 二被告以其共同所有的房屋为本案债务提供抵押担保，并办理了抵押权登记，抵押权已设立。二被告逾期未能还款，原告有权对该抵押物享有优先受偿权，本院对原告的该项诉讼请求依法予以支持。 二被告经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩、举证的权利，应承担相应的法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行与被告赵高琴于2017年6月1日签订的《个人借款合同》（合同编号：南黄信个借2017025号）到期； 二、被告赵高琴、何模财于本判决生效之日起十五日内向原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行支付借款本金12.5万元及利息、复利、罚息（利息计算方式：从2018年9月21日起至2019年6月1日止，以本金12.5万元为基数，按月利率7.52083‰计算。从2019年6月2日起至2020年5月23日止，以本金12万元为基数，按月利率7.52083‰计算；复利计算方法：从2018年12月21日起至本息还清之日止，以每季度应还而未还的利息为基数，按罚息月利率11.281245‰计算；罚息计算方法：从2019年6月2日起至2020年5月23日止，以本金5000元为基数，按罚息月利率11.281245‰计算。从2020年5月24日起至本金还清之日止，以本金12.5万元为基数，按罚息月利率11.281245‰计算）； 三、原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行就本判决第一判项确定的债权，对抵押物即被告赵高琴、何模财共同所有的位于四川省高县房屋折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2800元，减半收取计1400元，由被告赵高琴、何模财负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审 判 员  韩 松 二〇二〇年四月二十四日 法官助理  刘怡梅 书 记 员  郑帮琴