河南省焦作市解放区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0802民初547号原告：中国银行股份有限公司焦作分行，住所地：焦作市丰收路159号。负责人：李鸿运，行长。委托诉讼代理人：黄帅，河南众科律师事务所律师。委托诉讼代理人：高敏，河南众科律师事务所实习律师。被告：李扬，男，1982年1月10日出生，汉族，住焦作市马村区。被告：许小瑞，女，1986年9月13日出生，汉族，现住焦作市中站区。被告：焦作中弘卓越置业有限公司，住所地：焦作市山阳区山阳路与解放路交叉口路北中弘名都城17号楼1号门面房。法定代表人：何小影，总经理。委托诉讼代理人：吴跃军，河南尚领律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵璐锟，河南尚领律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司焦作分行（以下简称中行焦作分行）与被告李扬、许小瑞、焦作中弘卓越置业有限公司（以下简称中弘公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月25日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月1日公开开庭进行了审理。原告中行焦作分行的委托诉讼代理人黄帅，被告李扬、许小瑞，被告中弘公司的委托诉讼代理人赵璐锟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行焦作分行向本院提出诉讼请求：1.依法判决被告李扬、许小瑞共同偿还原告本金240441.43元及截至2019年9月5日的利息2733.92元、拖欠本金的罚息14.75元、利息的罚息19.28元，共计243209.38元，2019年9月5日之后的利息及罚息按照合同约定继续计算至本息全部清偿之日止；2.请依法判决被告中弘公司对上述债务承担连带保证责任；3.请依法确认原告对被告李扬名下坐落于焦作市山阳区××中××·××商住楼××单元××号的房屋抵押权合法有效，并就拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费由三被告承担。事实和理由：2013年2月16日，李扬与原告签订2013年焦中银个房字第××号《个人一手住房贷款合同》，用于购买坐落于焦作市山阳区××中××·××商住楼××单元××号的房屋，贷款金额277000元，贷款期限为300个月。合同项下贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮5％作为下一个浮动周期的适用利率。每月的1日为结息日和付息日，还款方式为按月等额本息还款。合同约定若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照合同约定的贷款利率水平加收50％计收罚息。被告李扬与许小瑞系夫妻关系，许小瑞对李扬贷款购房的事实签字确认，应对本案的借款本息承担共同还款责任。被告李扬以所购房屋向原告办理了抵押登记，原告取得了抵押权预告登记证明，原告对涉案房产享有抵押权。但因至今尚未取得房产证而未能办理正式的抵押登记，故中弘公司应依照合同约定对欠款本息承担连带保证责任。被告李扬在实际还款过程中出现持续逾期，原告现依照贷款合同约定宣布贷款本息全部到期。截至2019年9月5日，本案住房贷款应还本金240441.43元、利息2733.92元、拖欠本金的罚息14.75元、利息的罚息19.28元，共计243209.38元。为此，特向法院提起诉讼，请依法判决。被告李扬辩称，对原告起诉的事实无异议，离婚的时候经协商房子已经给了被告许小瑞，故应当由被告许小瑞承担还款责任。被告李扬没有一次性还款的能力，希望分期还款。被告许小瑞辩称，同意还款，希望和原告调解解决。被告中弘公司辩称，中弘公司是本案的担保人，同意按照法律规定和合同约定承担担保责任。原告中行焦作分行为支持自己的诉讼请求，在庭审中提交了下列证据：证据1.中国银行2013年焦中银个房字××号《个人一手房贷款合同》14页，证明被告李扬与原告于2013年2月16日签订了贷款合同，合同约定李扬购房贷款金额为277000元，贷款期限为300个月，贷款利率为浮动利率方式，浮动周期为12个月，还款日为每月1日，每期还款本息为1936.19元；若被告未按期还款，应按照合同第三条第五款的约定，就逾期部分，从逾期之日起以贷款利率上浮50%的标准按日计收罚息；被告中弘公司对该笔贷款应承担连带保证责任。证据2.中国银行零售贷款借据、贷款已还款明细清单、逾期未还款查询各1页，证明原告于2013年2月26日向被告李扬发放贷款，金额为277000元，被告李扬同日向原告出具借据并签字按印；截至2019年9月5日，被告李扬已逾期还款3期，根据合同约定，原告有权向被告李扬主张立即归还全部剩余本金240441.43元，利息及罚息2767.95元，共计243209.38元。证据3.结婚证、贷款面谈确认书各1页，证明被告许小瑞与被告李扬系夫妻关系，许小瑞对本次贷款数额等相关贷款事项知晓且认可，应当承担共同还款责任。证据4.抵押权预告登记证明1页，证明被告李扬以其所购房产为原告办理了焦房预山阳字第10027579号抵押权预告登记，原告依法对抵押房产享有优先受偿权。被告李扬、许小瑞、中弘公司对原告中行焦作分行提交的证据质证后均无异议。被告李扬、许小瑞、中弘公司在庭审中未提交证据。原告中行焦作分行于庭后提交了贷款已还款明细清单和账户查询剩余还款计划各一份，被告李扬、许小瑞、中弘公司对该证据质证后均无异议。本院对本案证据认定如下：原告中行焦作分行提交的证据，被告李扬、许小瑞、中弘公司均无异议，本院对原告提交证据的真实性予以确认。本院对本案事实认定如下：被告李扬为购买位于焦作市山阳区××中××·××商住楼××单元××房产，向原告中行焦作分行申请贷款277000元。2013年1月6日，原告工作人员对被告李扬及许小瑞进行贷款面谈确认，确认了贷款品种为住房，金额为277000元、期数为300个月，许小瑞与李扬系配偶关系等情况，被告李扬在借款人处签字，被告许小瑞在关系人处签字。2013年2月16日，原告中行焦作分行（贷款人）、被告李扬（借款人）、被告中弘公司（保证人）签订编号为2013年焦中银个房字××号《个人一手房贷款合同》一份，约定贷款金额为277000元，贷款期限为300个月（自贷款人实际放款日计算），贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款年利率为6.8775%，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮5%作为下一个浮动周期的适用利率，按月结息和付息，每月1日为结息日和付息日。还款方式为按月等额本息还款，借款人每期还本息金额为1936.19元，指定还款账户为李扬账号为62×××41的账户。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，按罚息利率计收利息的，计息方式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360。借款人未按期归还贷款本息的，视为违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。被告中弘公司作为保证人，提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任。2013年2月25日，中国银行零售贷款借据中明确被告李扬将在原告中行焦作分行申请的贷款277000元指定交付至被告中弘公司的账号（账号为24×××85），借款期限自2013年2月26日至2038年2月26日，期数300期。被告李扬将其购买的上述房产抵押给原告并于2013年3月12日办理了预购商品房抵押权预告登记（焦房预山阳字第10027579号），预告登记权利人为中行焦作分行，借款金额为277000元。原告于2013年2月26日发放贷款后，被告李扬多次逾期还款，故原告于2019年12月6日向本院递交起诉材料，宣布借款提前到期，主张被告李扬、许小瑞偿还借款本金及利息、罚息等。原告起诉后，通过被告李扬的账户又对原告进行了部分偿还，截至2020年4月2日被告李扬最后一次还款，被告李扬尚欠借款本金233967.93元及自2020年4月1日起至实际清偿之日止的利息。另查明，被告李扬与被告许小瑞于2009年6月17日登记结婚，涉案借款发生于被告李扬与许小瑞夫妻关系存续期间，二人现已登记离婚。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。依法成立的合同对当事人具有约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告中行焦作分行依约向被告李扬指定的账户发放贷款，被告李扬应按约进行偿还，被告李扬逾期履行的行为已经构成违约，原告有权主张被告李扬提前偿还剩余借款本金233967.93元，原告主张超出的部分，本院不予支持。自2020年4月1日起的利息，应以借款本金233967.93元为基数，按照合同约定继续计算至实际清偿之日止。涉案借款发生于被告李扬、许小瑞夫妻关系存续期间，系用于购买房屋，且被告许小瑞对贷款事实明确知悉，并当庭表示愿意承担还款责任，故原告主张被告许小瑞对上述借款本息承担共同还款义务，本院予以支持。被告中弘公司作为上述借款的阶段性连带责任保证人，在抵押房产未能办理正式抵押登记且被告李扬存在逾期还款的情形下，原告主张其对上述借款本息承担连带保证责任，于法有据，本院予以支持。被告李扬虽将其名下位于焦作市山阳区××中××·××商住楼××单元××号的房产抵押给了原告并办理了抵押权预告登记，但根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”。本案被告李扬用以抵押担保的房产仅办理了抵押权预告登记，未办理抵押登记，该抵押权尚未设立，故原告请求确认该抵押权有效并就该房产拍卖、变卖所得价款优先受偿，于法无据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、被告李扬、许小瑞应于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司焦作分行借款本金233967.93元及利息（利息自2020年4月1日起，以借款本金233967.93元为基数，按照合同约定计算至实际清偿之日止）；二、被告焦作中弘卓越置业有限公司对本判决第一项确定的偿还义务承担连带保证责任；三、驳回原告中国银行股份有限公司焦作分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2524元，由被告李扬、许小瑞、焦作中弘卓越置业有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审判员  宋秀梅二〇二〇年四月十日法官助理刘菲菲书记员张佳丽附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。