大连市西岗区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0203民初3282号原告：莫桂颖，女，1971年4月21日生，满族，住大连市中山区。委托诉讼代理人：王树刚，辽宁诚高律师事务所律师。被告：吴红，女，1973年8月19日生，汉族，住大连市西岗区。原告莫桂颖与被告吴红民间借贷纠纷一案，本院于2019年5月30日受理后，依法适用普通程序，于2020年4月23日公开开庭进行了审理。原告莫桂颖及委托代理人王树刚、被告吴红到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告莫桂颖向本院提出诉讼请求：请求判决被告吴红偿还原告人民币131306.97元。事实与理由：被告吴红自小就与原告莫桂颖爱人是在同一部队大院长大的邻居，因此原告通过爱人与被告认识后逐渐成为了朋友。2016年9月被告找到原告，说是经营需要，向原告借款。原告当时没有闲钱，出于对朋友的信任，将自己名下的广发银行卡号为52×××31的信用卡和平安银行账号62×××65的信用卡交给吴红使用，吴红承诺只是用于资金周转，会按时偿还本金和利息，不会给原告带来负面影响。2017年上半年原告发现在被告手里的两张银行卡均出现异常，原告就让被告将银行卡还给自己，并偿还银行卡所欠的本金和利息。但被告告诉原告她的生意出现点问题，卡里所欠的本金和利息她会分期偿还，等她的合伙人身体康复出院后，再一次性偿还银行卡所欠的本金和利息。被告偿还了部分本金和利息后无力继续偿还。原告发现问题没有得到妥善解决后，利用广发卡2019年1月份到期更换新卡的机会原告就把新办理的卡留在自己手里；平安卡是2019年4月下旬原告向银行申请停用。截至2019年4月末广发卡产生58898.85元的欠费。其中包括2019年1月的账单26955.79元，分期本金27236.63元，分期手续费4706.43元；平安卡产生72408.12元的欠费。其中分期本金63326.76元，分期手续费6231.36元，2019年3月28日在黄浦区通顺食品商行消费的2850元。两张卡共产生欠费131306.97元。原告就被告使用原告两张银行卡所欠费用与被告吴红多次协商未果，为维护自身的合法权益，原告特诉至贵院，请法院依法判决。被告吴红辩称，首先，我不认同原告的诉讼请求。我们俩之间不是民间借贷关系。原告的损失是因为投资失败所产生的。这个案子的起因是我和原告一同投资给案外人赵霞。赵霞是我前几年在福佳地下一层开服装店的时候认识的，她的店在我隔壁，卖文玩手串饰品，认识好多年，之前赵霞也曾经问我借过钱，用于进货和周转，关系一直不错。2016年的时候，赵霞她店里有pos机，开始帮别人垫还信用卡，收些点费，后来听说如果流水达到一定的额度，是可以向pos机银行申请贷款。所以她就跟我说要扩大垫还信用卡的规模提高pos机的流水额，这样既能多挣点费又能上银行贷款用于生意周转，一举两得，让我也投资，挣些点费，投的多收的点费就多，我当时我就把我的现金和五六张信用卡，一共30多万投给了赵霞，她说好的每个月算账给我收益。因为我投了钱了，本钱增加了就可以帮更多的人垫还信用卡了，这样点费就增加了，开始收益还不错。有一天我跟原告的丈夫吴国栋聊天，他是我发小，说起我这个投资拿收益的事，原告丈夫很感兴趣，当时他没工作，听到把信用卡拿给别人养卡垫还的每个月有收益很不错，也不用现钱儿。第二天他就拿来两张信用卡让我拿给赵霞投资。吴国栋告诉我这两张卡总额度10万，其中有一个卡自己消费了一万多，额度大概八万多。投给了赵霞大概一两个月，原告丈夫收到了每个月收益，很高兴，想多拿点收益，就想办法把自己刷的一万多块钱还进去了，这样信用卡的额度增加可以扩大投资额度，多拿收益，而且10万满额好算账，每个月都能给原告丈夫收益，一两千也有，二三千也有。本来这一切挺好的，2017年2月10号，赵霞因为资金链断了，崩盘了，精神崩溃离家出走了，3天后被发现昏迷在大黑山，说是有自杀倾向，家里人直接给送七院治疗了。出了这事，我第一时间通知原告丈夫吴国栋，我们就在一起研究，赵霞住院了，这业务进行不下去，卡没人管了，我的卡怎么办，吴国栋的卡怎么办？全是问题，我的卡当时已经有一个逾期了，卡每个月没人还不行啊！赵霞失踪和住院期间，我找了赵霞老公好多次，费死八劲好不容易把我和吴国栋的卡要回来了，起码卡在咱手里，我们还能想办法处理不至于逾期。因为我店里有pos机，可以刷卡，要是我和吴国栋的卡上外面找别人垫还的话，点费太多了我们承担不起，我处于情感上过不去，觉得是我介绍吴国栋投资给赵霞的，出了这个事我过意不去就在我的POS机上帮吴国栋垫还，但是垫还还是需要点资金的，我的钱都投给了赵霞，我跟赵霞老公说了他的负责，她老公还给了我8500元，我暂时用这笔钱循环我俩的卡，想着坚持两个月，赵霞恢复健康，重新开展业务，问题就解决了。没想到赵霞病情不稳定，期间我和原告丈夫吴国栋多次去医院探视和去赵霞家探望赵霞，本以为几个月的事，一下子延迟到一年多，我也没钱循环了，我只能去借网贷用以保住我自己的卡，吴国栋的平安卡提额由42000元提到至62000元，我就用这两万的额度给他的两个卡支付点费和手续费。到了2018年夏天，我和原告丈夫吴国栋上赵霞家去找赵霞，看怎么解决这事，想堵她要账，赵霞躲起来找不到了，包括赵霞他丈夫，电话都停机了，联系不上，至此我们就商量准备起诉赵霞。此后，吴国栋的广发卡6万额度被银行先分24期后降额到3000元，每月需要还3000多。吴国栋这个时候出国打工不在家，原告跟我说她手头紧，让我帮她想办法，我用自己借的钱帮她还了两期，一共六千多，这期间我母亲去世，要处理后事，又要借网贷还我自己的卡，不论精力财力我都没能力继续帮她了垫了。正好广发卡到期，新卡发下来了，之后原告她就处理她的，我处理我的，我开始准备起诉赵霞的材料，在准备起诉赵霞的过程中，我们发现赵霞欠了一屁股外债，好多人的信用卡都投她，她被好多人还有银行追债起诉。巧的是，原告的另外一张卡平安卡此时也由62000元的额度被强制分12期降到3100元。每个要还大好几千。原告一看，她的钱起诉赵霞是要不回来了，矛头指向了我。给我打电话进行录音，拿话诱导我是合伙人，把我往坑里带，我没想到，我跟我发小这么多年的友情，他老婆能干出这样事，太让人寒心了！考虑到她也是受害人，但我在电话里一直还和气的跟她说明，我和她一样都是被害人，是一个战壕的，我俩之间没有借钱的意思表示，都是因为贪图高利息高收益被赵霞给坑了！如果真的是借贷关系，首先，原被告双方需要有借款的意思表示吧，但最开始不是原告找的我，而是原告丈夫我发小吴国栋把卡拿给我给赵霞，是为了投资拿收益的，不是借钱。如果真要是借贷关系，就现在这个社会现实，借钱有白借的吗？原告能说清楚她所谓借款的利息是多少吗？她说不出来，如果是借贷关系，甭管是一分利二分利还是三分利也好，利息总是固定的吧。但是投资的收益就不是固定的。垫还需要大量资金，资金越多收益也就越多，要是哪个月垫还的少，收益也就少，这个收益是不固定的，这是投资行为，投资就是有风险的。正因为这样，我们双方都是因为贪图一点所谓的高收益，盲目投资结果赔个一塌糊涂。所以，原告的损失应该向赵霞要，不应该跟我要，更不能因为钱没了朋友之间就翻脸！经审理查明，被告吴红与原告丈夫自小相识。2016年9月份，原告与其丈夫共同将原告名下广发银行卡尾号为2131信用卡和平安银行卡尾号为4856信用卡交给被告吴红。截至2019年1月，广发银行信用卡欠费金额为26955.79元，发生分期未还款金额为31943.06元，总计58898.85元。此后，原告更换新卡后自己使用。截至2019年4月末，平安银行信用卡欠款金额63326.52元，分期手续费6231.36元，总计69557.88元，此后，原告将该信用卡停用。原告提供的平安银行信用卡账单显示，该卡在被告吴红保管期间，被告分别于2016年11月22日、12月22日、2017年1月24日通过微信向原告丈夫吴国栋转款2000元、3200元、2900元，共计8100元。另外，被告吴红多次转款偿还平安银行信用卡透支款项。庭审中，被告认可原告与赵霞不熟。本院所确认的上述事实，有原告提供的通话录音光盘、微信聊天记录、广发银行信用卡账单、平安银行信用卡账单、被告提供的微信聊天记录、微信转账记录等证据材料及双方当事人陈述笔录在案为凭，这些证据已经开庭质证和本院审查，可以采信。本院认为，本案争议焦点为原告与被告之间是否形成民间借贷关系。原告主张将两张信用卡交被告使用，信用卡在被告处发生透支欠费，双方之间形成民间借贷关系。被告主张其受原告丈夫吴国栋委托将两张信用卡交给交给案外人赵霞用于替他人垫还信用卡投资，双方并非民间借贷关系。依据《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提出证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其主张的，由负有举证责任的当事人承担不利的后果。本案双方当事人对各自主张有义务提供证据予以证明。原告提供的证据能够证明，原告将其名下的两张信用卡交付被告后至原告收回信用卡期间，产生透支欠费，被告亦认可收到原告两张信用卡，且曾经向平安信用卡转账偿还透支款项，故原告主张双方形成民间借贷关系，本院予以采纳。被告未提供证据证明其受原告丈夫委托将两张信用卡用于投资，故被告的主张，依据不足，本院不予采纳。原告两张信用卡在被告处产生欠费共计128456.73元（58898.85元+69557.57元），扣除被告向原告丈夫偿还8100元，被告应偿还原告借款120356.73元。被告应偿还的借款金额为原告诉讼请求合理部分，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百一十条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：被告吴红于本判决生效之日起十日内偿还原告莫桂颖借款120356.73元。如被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延期间的债务利息。案件受理费2928元，由原告负担221元，由被告负担2707元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。申请执行期限为二年。审 判 长  王殿刚人民陪审员  宋 升人民陪审员  姜宇霞二〇二〇年四月二十八日法官助理夏得彬书记员陈慧宁