江苏省常州市武进区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0412民初1140号原告：中国建设银行股份有限公司常州武进支行,住所地江苏省常州市武进区湖塘镇常武北路168号,统一社会信用代码91320412773205905D。负责人：蒋敏洪，该行行长。委托诉讼代理人：周亚娟，女，系该行员工。被告：王伦成，男，汉族，1972年8月17日出生，住四川省巴中市巴州区。原告中国建设银行股份有限公司常州武进支行（以下简称“建行武进支行”）与被告王伦成信用卡纠纷一案，本院于2020年3月9日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年4月2日公开开庭进行了审理。原告建行武进支行的委托诉讼代理人周亚娟到庭参加诉讼，被告王伦成经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行武进支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即返还贷记卡透支本金54126.25元和由此产生的利息及费用14367.56元（暂算至2020年1月26日），本息合计68493.81元，及2020年1月27日至还清日止的利息；2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年9月，被告王伦成向原告申请办理贷记卡一张，卡号为62×××13，初始信用额度为人民币17000元，2017年12月2日申请临时额度至人民币29000元。2017年3月23日，被告向原告申请分期通业务，金额15万元，分36期，每月还本金4166.67元、手续费600元。截至2020年1月26日，被告共结欠本金54126.25元、费息14367.56元，合计68493.81元，原告多次催收被告仍未还清欠款本息。根据《中国建设银行龙卡信用卡章程》之规定，被告的行为已严重违约，原告为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼。被告王伦成未到庭参加诉讼，未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年9月12日，被告王伦成填写《中国建设银行交通龙卡IC信用卡申请表》一份，向原告建行武进支行申请办理信用卡。信用卡申请表中“请仔细阅读后签名”一栏中载明“兹声明：①本人已阅读了本申请表所附《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》和建设银行网站发布的《中国建设银行龙卡信用卡章程》，对协议和章程条款的含义及相应法律后果已全部知晓并充分理解，愿意遵守其全部内容。……”，被告在该栏中填写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则”并签名。申请表所附《中国建设银行江苏交通龙卡IC信用卡领用协议》中载明，龙卡信用卡申请人（甲方）与中国建设银行（乙方）就甲方申领使用信用卡，成为乙方信用卡客户相关事宜订立协议，约定甲方在到期还款日（含）前不能或不愿偿还全部应还款额的，可按不低于最低还款额的任意金额还款，但应还款中的消费、分期付款、圈存交易款项不再享受免息还款待遇，乙方对不符合免息还款条件的交易款项从银行记账日起，根据甲方实际欠款天数，按每日累积欠款余额（不含费用）乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利；甲方未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还须按月支付滞纳金；乙方对服务项目或服务内容、服务价格、优惠措施及其生效和终止日期、与价格相关的例外条款和限制性条款、咨询（投诉）的联系方式等信息通过建设银行网点、网站等渠道以公示的方式向甲方明示，建设银行公告内容构成本协议不可分割的一部分，与本协议具有同等效力。领用协议后还附有信用卡收费项目及标准，其中滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低1美元或1欧元或5元人民币。后原告批准了被告的申请，向其发放了卡号为62×××13的信用卡，被告开卡后进行透支消费。2017年3月23日，被告填写《龙卡信用卡分期通业务申请表》一份，申请金额15万元，分期期数36期，手续费率0.4%，手续费金额600元，被告在申请表上签字确认愿意遵守《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》各项规则。前述条款中约定信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则根据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及其他业务规定执行；申请人连续两个月未还款或还款未达最低还款额时，申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、违约金等全部应还款项。同日，被告签署《送达地址确认书》一份，承诺如发生信用卡逾期或纠纷，以其所确认的送达地址（武进卢家巷延政路红星爱琴海4-1603）、送达方式为其在诉讼期间人民法院各类法律文书的正式送达地址、送达方式。同年4月6日，原告向被告指定的其本人建设银行借记卡账户发放15万元。后被告未按约归还信用卡欠款，截至2020年1月10日止，累计结欠原告本金54126.25元、利息、违约金、手续费等合计14367.56元。原告向被告多次催要未着，遂诉至本院。2020年3月14日，被告向原告归还35元，截至2020年3月26日，被告尚欠原告本金54091.25元、利息7037.16元、违约金3580.43元、分期手续费5538.17元、账户管理费6元，合计70253.01元。另查明，2016年11月16日，中国建设银行在其官网上发布《关于更新的公告》，其中载明根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，对龙卡信用卡章程进行修订，以“违约金”取代“滞纳金”。上述事实，由原告提交的信用卡申请表、信用卡分期通业务申请表、额度支用申请表、建行借记卡交易明细、信用卡交易明细、利息费用构成清单、信用卡催款记录、送达地址确认书、龙卡信用卡章程、公告网页截图及当事人陈述等证据证实，本院予以确认。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。被告王伦成通过办理信用卡的方式，和原告建行武进支行形成了借贷关系。原告实际发放了透支借款，但被告未按约偿还债务，原告有权要求被告立即归还欠款本金，按合同约定标准支付利息、违约金、手续费等。原告的诉讼请求，事实清楚、证据充分，本院予以支持。被告王伦成经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担因放弃抗辩、举证、质证等诉讼权利所造成的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告王伦成于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司常州武进支行支付信用卡透支欠款本金54091.25元及至2020年3月26日的利息、违约金、分期手续费、账户管理费等16161.76元，合计70253.01元，并支付自2020年3月27日起至实际付清之日止，按合同约定标准计算的利息。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费757元（已减半收取），由被告王伦成负担，该款原告中国建设银行股份有限公司常州武进支行已预交，由被告于本判决生效之日起十日内迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省常州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 员  许 愿二〇二〇年四月十四日法官助理  袁佳慧书 记 员  王露娇附：相关的法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。……第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。