文书内容江苏省泗洪县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1324民初784号原告：江苏泗洪农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省泗洪县青阳镇长江路1号，统一社会信用代码913213007812696423。法定代表人：巩大兵，该公司董事长。委托诉讼代理人:曹培仓，该公司员工。被告：钟昌富，男，1973年10月5日出生，居民，住泗洪县。被告：潘良艳，女，1976年6月10日出生，居民，住泗洪县。被告：杨井峰，男，1965年9月9日出生，居民，住泗洪县。被告：汤永中，男，1986年11月1日出生，居民，住泗洪县。原告江苏泗洪农村商业银行股份有限公司（以下简称泗洪农商行）与被告钟昌富、潘良艳、杨井峰、汤永中金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月5日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告泗洪农商行委托诉讼代理人曹培仓及被告杨井峰到庭参加诉讼，被告钟昌富、潘良艳、汤永中经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。案件审理过程中，原告申请查封被告汤永中所有的位于泗洪县东城康桥小区12幢2单元1506室房产。本案现已审理终结。原告泗洪农商行向本院提出诉讼请求：1.被告钟昌富、潘良艳偿还所欠原告借款本金25074.9元及利息（以30000元本金为基数按照年利率9.4395%自2017年1月14日起计算至2018年1月12日止，扣除已偿还的1245.71元，尚欠1617.61元）、逾期利息（以30000元本金为基数按照年利率14.15925%自2018年1月13日起计算至2018年7月11日止；以28674元本金为基数按照年利率14.15925%自2018年7月12日起计算至2018年7月19日止；以27853.2元本金为基数按照年利率14.15925%自2018年7月20日起计算至2018年12月14日止；以27778.2元本金为基数按照年利率14.15925%自2018年12月15日起计算至2019年7月10日止；以26375.7元本金为基数按照年利率14.15925%自2019年7月11日起计算至2019年7月25日止；以25554.9元本金为基数按照年利率14.15925%自2019年7月26日起计算至2019年10月20日止；以25224.9元本金为基数按照年利率14.15925%自2019年10月21日起计算至2020年3月12日止；以25074.9元本金为基数按照年利率14.15925%自2020年3月13日起计算至实际给付之日止）、复利（以1617.61元为基数按照年利率14.15925%自2018年1月13日起计算至实际给付之日止）；2.被告杨井峰、汤永中对上述债务承担连带清偿责任；3.原告在30000元债权范围内对被告钟昌富抵押的位于界集镇安东村三组的6.8亩土地的农村土地承包经营权拍卖、变卖价款享有优先受偿权；4.本案的诉讼费用由上述被告共同承担。事实和理由：被告钟昌富、潘良艳于2017年1月13日与泗洪农商行股份签订了《最高额个人担保借款合同》，后泗洪农商行于2017年1月14日向被告钟昌富发放贷款30000元，约定到期日为2018年1月12曰，借款年利率为9.4395%，逾期利率上浮50%，借款合同约定结息方式为到期日结息。被告杨井峰、汤永中同意对被告钟昌富、潘良艳30000元借款承担连带保证责任。同时被告钟昌富以其位于泗洪县亩农村土地承包经营权作为抵押。借款到期后，被告钟昌富、潘良艳未按约还款，原告多次向被告钟昌富、潘良艳、杨井峰、汤永中催收未果。被告杨井峰辩称：担保属实，但不愿意承担保证责任，因为其认为能担保也就能办贷款，但是后来银行没有给其办理贷款，故其认为不给其办贷款就表示其没有担保能力。被告钟昌富、潘良艳、汤永中未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据（详见附录一证据目录），本院组织当事人进行了质证。本院认为原告提交的证据形式合法，内容真实，与本案具有关联性，能够证明其所主张的待证事实，故本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年1月13日，被告钟昌富、潘良艳作为共同借款人，被告杨井峰、汤永中作为保证人与原告泗洪农商行（贷款人）签订《最高额个人担保借款合同》，合同约定：借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的可能，分次向借款人发放借款，保证人自愿为借款人自2017年1月13日起至2018年1月12日止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过30000元的借款提供担保。借款人每次借款的借款期限以借据的记载为准；每笔借款的金额、期限、还款方式、结息方式、借款用途等以借款凭证为准；本合同项下借款利率按各次借款实行一次一调整，借款利率按各次借款日中国人民银行公布施行的同档次贷款基准利率上浮比例不超过200%，具体以各次借款凭证记载的利率为准；本借款的担保方式为最高额保证担保，保证人自愿为借款人在贷款人处办理贷款提供最高额连带保证责任担保，所担保债权之最高余额为最高本金余额及借款利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用；保证方式为连带责任保证；保证人保证期间为本合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年；借款人未按本合同期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人违反本合同项下义务，贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为，有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。2017年1月13日，原告（抵押权人）与钟昌富（抵押人、债务人）签订《最高额抵押合同》，约定抵押人自愿为债务人自2017年1月13日起至2018年1月12日止，在抵押权人处办理约定的所有各类业务，所形成的债务最高债权余额61600元提供抵押担保；抵押人同意以其位于泗洪县亩农村土地承包经营权及其附着物（土地承包证书编号321324111206030005J）作为抵押物提供抵押担保。2017年1月13日，被告钟昌富将其位于泗洪县亩农村土地承包经营权及其附着物（土地承包证书编号321324111206030005J）在泗洪县农村产权交易中心办理抵押登记，他项权证书编号为T321324111A17010007，载明债权金额为30000元。2017年1月14日，原告泗洪农商行向被告钟昌富发放贷款30000元，并由被告钟昌富在借款借据上签名、捺印确认，借据载明借款到期日期为2018年1月12日，利息为年利率9.4395%，每季度20日结息。后借款人仅偿还借期内利息1245.71元，并分别于2018年7月12日偿还本金1326元、于2018年7月20日偿还本金1820.8元、于2018年12月15日偿还本金75元、于2019年7月11日偿还本金1402.5元、于2019年7月26日偿还本金820.8元、于2019年10月21日偿还本金330元、于2020年3月13日偿还本金150元，剩余本金及利息至今未还。借款人在保证期间内向担保人主张了权利。本院认为：原告与四被告签订的《最高额个人担保借款合同》合法有效。在合同履行期间，被告钟昌富、潘良艳作为共同借款人，未按合同约定履行偿还利息的义务，其行为已构成违约，应当承担继续履行的民事责任。被告钟昌富愿以其位于泗洪县亩农村土地承包经营权及其附着物（土地承包证书编号321324111206030005J）为上述借款提供抵押担保，且已办理抵押登记，抵押权自登记时设立。原告江苏泗洪农村商业银行股份有限公司对被告钟昌富提供的上述抵押物在30000元范围内享有优先受偿权。被告杨井峰、汤永中作为借款合同的连带共同保证人，在借款人钟昌富、潘良艳未按合同约定履行债务时，原告有权要求杨井峰、汤永中在其连带保证责任范围内承担保证责任。被告杨井峰、汤永中承担保证责任后，有权向被告钟昌富、潘良艳追偿。关于原告主张的利息、罚息、复利符合合同约定，未违反法律规定，本院予以支持，但利息、逾期利息及复利总和，应以不超过按年利率24%所计算的数额为限。被告钟昌富、潘良艳、汤永中经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃相应的抗辩权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告钟昌富偿还原告江苏泗洪农村商业银行股份有限公司借款本金25074.9元及利息（以30000元本金为基数按照年利率9.4395%自2017年1月14日起计算至2018年1月12日止，扣除已偿还的1245.71元，尚欠1617.61元）、逾期利息（以30000元本金为基数按照年利率14.15925%自2018年1月13日起计算至2018年7月11日止；以28674元本金为基数按照年利率14.15925%自2018年7月12日起计算至2018年7月19日止；以27853.2元本金为基数按照年利率14.15925%自2018年7月20日起计算至2018年12月14日止；以27778.2元本金为基数按照年利率14.15925%自2018年12月15日起计算至2019年7月10日止；以26375.7元本金为基数按照年利率14.15925%自2019年7月11日起计算至2019年7月25日止；以25554.9元本金为基数按照年利率14.15925%自2019年7月26日起计算至2019年10月20日止；以25224.9元本金为基数按照年利率14.15925%自2019年10月21日起计算至2020年3月12日止；以25074.9元本金为基数按照年利率14.15925%自2020年3月13日起计算至实际给付之日止）、复利（以1617.61元为基数按照年利率14.15925%自2018年1月13日起计算至实际给付之日止），上述计算的利息、逾期利息及复利总和，以不超过按年利率24%所计算的数额为限；二、被告杨井峰、汤永中对上述债务承担连带清偿责任。被告杨井峰、汤永中承担保证责任后，有权向被告钟昌富、潘良艳追偿；三、原告江苏泗洪农村商业银行股份有限公司对被告钟昌富提供的抵押物，即位于泗洪县亩土地（土地承包证书编号321324111206030005J）的农村土地承包经营权及其附着物（他项权证书编号T321324111A17010007）在30000元范围内享有优先受偿权。如果未在本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费430元，减半收取215元，保全费520元，合计735元，由被告钟昌富、潘良艳、杨井峰、汤永中共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费430元。审 判 员 李婷二〇二〇年四月一日法官助理 李惠书 记 员 曾倩附录一、证据目录原告提供如下证据：1.《最高额个人担保借款合同》1份，证明原被告之间借贷及担保情况。2.《最高额抵押合同》、农村土地承包经营权抵押物清单、他项权证书各1份，证明被告钟昌富提供抵押物的情况。2.借款借据1份，证明原告于2017年1月14日将30000元借款交付至被告钟昌富的账户，同时载明借款期限、利率、结息方式等，其中借款利息为年利率为9.4395%。3.借款人朱崇辉结息明细2份，证明涉案贷款还本付清情况。被告钟昌富、潘良艳、杨井峰、汤永中未提供证据。附录二、相关法律条款《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。