四川省成都市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川01民终2868号 上诉人（原审被告）：牟磊，男，1989年2月3日出生，汉族，住四川省彭州市。 委托诉讼代理人：刘帅，四川经实文远律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行，住所地四川省成都市锦江区盐市口大业路16号。 负责人：谢红丽，职务行长。 委托诉讼代理人：李涛，四川公生明律师事务所律师。 委托诉讼代理人：付亚芳，四川公生明律师事务所律师。 原审被告：杨燕，女，1989年2月21日出生，汉族，住四川省彭州市。 原审被告：四川中洲融资担保有限公司，住所地成都市武侯区科华北路12号6楼。 法定代表人：吕刚正。 上诉人牟磊因与被上诉人中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行（以下简称农行蜀都支行）、原审被告杨燕、四川中洲融资担保有限公司（以下简称中洲公司）金融借款合同纠纷一案，不服成都市锦江区人民法院（2017）川0104民初6944号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年3月2日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。 牟磊上诉请求：撤销一审判决第一项，改判牟磊不支付滞纳金4130.86元。事实和理由：上诉人并非不履行合同，而是在积极履行合同义务过程中，不应支付滞纳金。 农行蜀都支行辩称，领用合约和章程中对滞纳金有特别约定，牟磊本人签字确认，并无异议，故在牟磊逾期还款之后收取滞纳金符合双方的约定和法律的规定。 农行蜀都支行向一审法院起诉请求：1.判令牟磊、杨燕偿还借款本金205440.98元并支付利息（含复利）42019.9元、滞纳金4130.86元、分期手续费5702.06元（利息、复利、滞纳费、分期手续费计至2017年6月12日，以履行还款义务时银行记账系统显示金额为准）；2.判令中洲公司对牟磊、杨燕上述债务承担连带清偿责任；3.确认农行蜀都支行对抵押物即川Ａ×××××号汽车处置价款优先受偿；4.判令牟磊、杨燕、中洲公司承担诉讼费。 一审法院认定事实：2011年12月7日，牟磊、杨燕办理结婚登记。 2015年3月10日，牟磊、杨燕向农行蜀都支行申请金穗贷记卡专项商户分期业务，分期额度255000元，分期手续费29325元，分36期偿还，分期商户成都通盟汽车销售服务有限公司。牟磊同意借款划入分期商户，承诺遵守《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《金穗信用卡章程》。上述细则、合约及章程规定，未能按期偿还应还款项的，按日利率为万分之五计收利息，按月计收复利，以最低还款额未偿还部分的5%计收滞纳金。杨燕确认该笔借款为共同债务人。中洲公司向农行蜀都支行承诺为上述分期额度提供连带保证担保责任，直至结清透支借款为止。 2015年3月13日，借款人（持卡人）牟磊、共同抵押人牟磊和杨燕、贷款人农行蜀都支行、保证人中洲公司就上述贷款及担保事宜签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》及补充协议，约定：每期应还款7898元，还款日为每月1日，每期应还分期资金及应付分期手续费计入贷记卡当期账单最低还款额，持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前未归还全部应还款额，银行有权按金穗信用卡章程、金穗贷记卡领用合约收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用，分期手续费不收取利息；持卡人出现违约事件时，银行有权提前收回分期资金或收回分期额度，未能按期偿还分期资金的，有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额；本合同项下借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，银行已经选择某一担保方式实现债权的，也可同时主张其他担保方式实现全部或部分债权；本合同项下保证为连带责任保证，保证期间为每期账单到期还款日起二年；持卡人以向分期商户所购大切诺基牌汽车抵押担保。 2015年3月20日，农行蜀都支行划付了上述分期额度。 2015年5月14日，牟磊以所购的川Ａ×××××号大切诺基牌小型越野客车为农行蜀都支行办理了抵押登记。 牟磊、杨燕在分期期间从2015年11月24日后未再还款。截止2017年6月12日欠本金205440.98元、利息（含复利）42019.9元、滞纳金4130.86元、分期手续费5702.06元。 2017年6月12日，农行蜀都支行向牟磊寄发通知书宣布借款于2017年5月15日提前到期。 一审法院认定上述事实所依据的证据有，农行蜀都支行陈述和所举营业执照、身份证、结婚证复印件，《金穗贷记卡申请表》、《金穗贷记卡领用合约》、《金穗信用卡章程》、《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》，《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《补充协议》、《担保承诺函》、《委托购车合同》、《告客户书》、客户回执，机动车登记证书，《个人借款提前到期通知书》、快递单，《个人借款提前到期通知书》、快递单，账户信息及欠款明细等。 一审法院认为，牟磊、杨燕与农行蜀都支行成立金融借款合同关系。农行蜀都支行已宣布提前到期，有权收回全部分期欠款，牟磊、杨燕应返还本金和支付所欠的分期手续费、利息、滞纳金，牟磊辩称不应承担该部分费用的意见不能成立。对于本金和截至2017年6月12日的利息、滞纳金、分期手续费，一审法院予以确认。由于农行蜀都支行已宣布提前到期，故从2017年6月13日起应以本金余额为基数按日利率万分之五计算利息，而不应另计其他费用。 持卡人以所购汽车抵押担保并办理了抵押登记，农行蜀都支行的抵押权已设立，有权就抵押物优先受偿。 中洲公司提供连带责任保证担保，农行蜀都支行主张中洲公司承担连带责任的诉讼请求成立。保证人承担责任后，可以向债务人追偿。 综上所述，一审法院依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条和《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条规定，判决：一、牟磊、杨燕应于判决生效之日起十日内向中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行返还分期本金余额205440.98元和支付利息、复利、分期手续费、分期滞纳金（利息、复利、分期手续费、分期滞纳金数额及计算方法：截止2017年6月12日为51852.82元，从2017年6月13日至实际还款为止以本金余额为基数按日万分之五利率计算）；二、中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行对牟磊提供的抵押物川Ａ×××××号大切诺基牌小型越野客车有权优先受偿；三、四川中洲融资担保有限公司对牟磊、杨燕第一项债务承担连带清偿责任，并在承担责任后有权向债务人追偿；四、驳回中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行其余诉讼请求。案件受理费5159元，公告费300元及后续送达裁判文书，由牟磊、杨燕、四川中洲融资担保有限公司负担。 本院二审期间，当事人均未提交新证据。 本院对一审查明的事实予以确认。 本院认为，针对农行蜀都支行主张的滞纳金问题。在我国法律体系中，滞纳金是指行政机关对按期不履行金钱给付义务的相对人，课以新的金钱给付义务的方法，属于行政责任，其具有法定性、强制性和惩罚性的特点。在平等主体之间的民事法律关系中，当事人按期不履行金钱给付义务，应按照约定承担违约责任。基于此，中国人民银行于2016年4月15日发布《通知》，其中第三条规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”该《通知》虽自2017年1月1日生效实施，从行业监管的角度，表明在信用卡中不支持收取滞纳金的态度。故农行蜀都支行主张牟磊支付滞纳金，本院不予支持。牟磊的上诉请求成立，本院予以支持。 综上所述，牟磊的上诉请求成立，应予支持；一审判决认定事实清楚，适用法律有误，本院予以纠正。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下： 一、撤销成都市锦江区人民法院（2017）川0104民初6944号民事判决； 二、牟磊、杨燕于本判决生效之日起十日内向中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行偿还分期本金余额205440.98元和支付利息、复利、分期手续费（利息、复利、分期手续费数额及计算方法：截止2017年6月12日为47721.96元，从2017年6月13日至实际还款为止以本金余额为基数按日万分之五利率计算）； 三、中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行对牟磊提供的抵押物川Ａ×××××号大切诺基牌小型越野客车有权优先受偿； 四、四川中洲融资担保有限公司对牟磊、杨燕第一项债务承担连带清偿责任，并在承担责任后有权向债务人追偿； 五、驳回中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费5159元，公告费300元，由中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行负担50元，由牟磊、杨燕、四川中洲融资担保有限公司负担5409元。二审案件受理费50元，由中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行负担。 本判决为终审判决。 审判长  谈光丽 审判员  刘一颖 审判员  任文磊 二〇二〇年四月二日 书记员  杨 婷