安徽省合肥市蜀山区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖0104民初2512号 原告：捷信消费金融有限公司，住所地天津经济技术开发区第一大街79号泰达MSD-C区C1座26-27层，统一社会信用代码91120116636067462H。 法定代表人：RomanWojdyla，该公司董事长。 委托诉讼代理人：程涛，安徽协利律师事务所律师。 委托诉讼代理人：夏晶，安徽协利律师事务所律师。 被告：代玉响，女，1979年9月10日出生，汉族，户籍地安徽省蚌埠市龙子湖区）一单元19号，现住安徽省蚌埠市淮上区。 原告捷信消费金融有限公司（以下简称捷信金融公司）诉被告代玉响金融借款合同纠纷一案,本院于2020年4月1日立案受理后,依法适用简易程序进行了审理。原告捷信金融公司的委托诉讼代理人程涛、被告代玉响到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告捷信金融公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告立即向原告偿还贷款本金人民币31894.15元；2.请求判令被告立即向原告偿还贷款利息（罚息）12418.08元（以31894.15元为基数，按照月利率2%的标准，自2018年8月8日起算暂计至2020年3月14日，以后款清息止）。3.请求判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2018年2月8日，代玉响向捷信公司申请贷款，并填写了《个人贷款申请表（现金贷）》（以下简称“申请表”），合同编号：3797596012002，申请表载明：“贷款本金34000元，分期期数45期，每月还款额1435.28元，首次还款日2018年3月8日，每月还8日，指定还款银行账户名称：捷信消费金融有限公司，开户银行：招商银行股份有限公司天津鞍山西道支行，账号：1229038739108970009613923，转入指定还款账户还款。”该申请表下部注明“本人已收到并仔细阅读且完全了解《消费信贷合同条款》（以下简称信贷合同），自愿遵守及履行。”代玉响在借款人签名处进行了电子签名。 代玉响（借款人）与原告（贷款人）、深圳捷信信驰咨询有限公司（客户服务供应商，以下简称信驰公司）签订的《消费信贷合同条款》约定：该《消费信贷合同条款》与《个人贷款申请表》一起构成消费信贷合同。每月还款额：也称期款，包括每月应偿付的贷款本金、利息，每一项均列明在每笔贷款的申请表中。贷款种类：现金贷，用于申请表中所列明的个人消费的贷款，申请现金贷时您不可撤销地授权贷款人将相应贷款金额支付到申请表中借款人指定的账户。还款方式：若借款人在申请表上选择银行代扣，表明借款人同意并不可撤销地授权企业方、接受企业方委托进行代扣的机构和借款人提供的银行账户的开户银行从借款人申请表中提供的银行账户将到期期款及其他所有应付的款项，包括但不限于逾期期款和违约金等划扣至申请表中的“指定还款账户”。期款清偿顺序：贷款本金、利息。逾期还款：“如果您未按本合同履行还款义务，从逾期之日起对逾期未偿付的金额按日利率上浮50%计收罚息（日利率=申请表中载明的月利率/30），若贷款利率为零，则按日罚息利率0.067%计收罚息，其中，对于逾期利息及罚息，贷款人有权按前述罚息利率按月计收复利，直至您清偿所有欠款为止。”争议解决：因本合同引起或与本合同有关的任何争议，应协商解决；协商不成的，任何一方可以向合同签订地人民法院起诉。败诉方应承担对方为解决本争议而产生的所有费用，包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、交通费等。合同签订地合肥市蜀山区望江西路99号安高城市广场办1104。 2018年2月8日，捷信公司向代玉响62×××77的银行账户转账34000元。 上述借款发生后，代玉响仅偿还了5期借款，此后代玉响未再进行过还款。经计算，截至2020年3月14日，代玉响尚欠捷信公司借款本金31894.15元，利息12418.08元。为维护原告合法权益，特具状贵院，望判如所请。 代玉响辩称：借款事实是存在的，对借款的金额无异议。我还款五期，利息超出正常的银行利息，过高。该笔借款是我和我前夫的共同债务，蚌埠市禹会区法院判决由我前夫偿还这笔借款。另外，我方仅收到原告支付借款31000元。 本院另查明，捷信金融公司与代玉响在合同中约定每月还款1435.28元，月还款中除包含借款本金、2%月利率及0.785%月客户服务费外，还包括捷信金融公司每月收取代玉响月客户保障服务包手续费74.12元，月灵活还款服务费15元。代玉响共按约还款5期，本息共计7176.4元。 捷信金融公司庭审中确认，代玉响《个人贷款申请表（现金贷）》的提交及双方《消费信贷合同条款》的签订均通过捷信金融公司的金融APP线上操作完成，上述文件均经过了联合信任时间戳服务中心的时间认证。 本院认为：代玉响向捷信金融公司申请个人贷款，双方签订了《消费信贷合同条款》，系当事人的真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。捷信金融公司依约向代玉响发放了贷款，借款期限内，代玉响未能按期偿还借款本息，显属违约。代玉响多次未按期足额偿还借款本息，按照双方的合同约定，捷信金融公司有权要求借款人清偿全部或部分贷款。代玉响辩称该债务应由其前夫李飞偿还，因其离婚调解书没有明确夫妻债务的范围，无法看出是否包含案涉借款，即便包含案涉借款，其与李飞之间的约定亦不能作为免除其与捷信金融公司之间债务的法定理由，故对其辩称，本院不予采信。代玉响辩称其仅收到捷信金融公司给付31000元，未提供有效证据予以证明，本院不予采信。代玉响已按约偿还本息共计7176.4元，按照双方约定的月利率为3%计算，截至2018年8月8日，代玉响尚欠的借款本金为31795.2元。同时还欠有2018年7月8日至2018年8月8日的利息636元（见附表）。双方关于借款利息、罚息及服务费的约定过高，捷信金融公司主动调整利息、罚息及服务费之和自逾期之日按月利率2%收取，要求代玉响支付至欠款本金付清之日止，符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十二条之规定，判决如下： 一、被告代玉响于本判决生效后三日内付给原告捷信消费金融有限公司借款本金31795.2元及截至2018年8月8日的利息、服务费636元，此后的利息、罚息、服务费以未偿还借款本金为基数，按月利率2%标准计算至欠款本金付清之日止； 二、驳回原告捷信消费金融有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费908元，减半收取454元，由被告代玉响负担。 本判决为终审判决。 审判员 丁 淳 二〇二〇年四月三十日 书记员 杨晓燕 附：本判决适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 附二：本金、利息计算表                                                  月利率3%                       ，单位：元                                                                           还款期数                       到期日                       剩余本金                       当期利息                       实际还款                               1                       2018/3/8                       34000                       1020                       1435.28                               2                       2018/4/8                       33584.7                       1007.5                       1435.28                               3                       2018/5/14                       33157                       994.7                       1435.28                               4                       2018/6/8                       32716.4                       981.5                       1435.28                               5                       2018/7/8                       32262.6                       967.9                       1435.28                               6                       2018/8/8                       31795.2                       636（未支付故按月利率2%计）