宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民 事 判 决 书（2020）宁0104民初579号原告：吴忠市建筑工程公司，住所地宁夏回族自治区吴忠市利通区。法定代表人：薛新安，该公司经理。委托诉讼代理人：吕长青，宁夏宁银律师事务所律师。委托诉讼代理人：高洁，宁夏宁银律师事务所律师。被告：大家财产保险有限责任公司宁夏分公司，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区。负责人：任小娟，该公司总经理。委托诉讼代理人：陶元昊，男，该公司员工。委托诉讼代理人：付超，宁夏综义律师事务所律师。原告吴忠市建筑工程公司与被告大家财产保险有限责任公司宁夏分公司保险纠纷一案，本院于2020年1月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吕长青，被告的委托诉讼代理人陶元昊、付超到庭参加诉讼。本案现已审理终结。吴忠市建筑工程公司向本院提出诉讼请求：被告向原告支付保险赔偿款22万元并赔偿原告按照中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率计算至全部保险赔偿款支付完毕时的利息损失，至起诉时为22万元×4.75%×55月/12月=47896元，以上共计267896元。事实和理由：2014年12月19日，原告为自己在河南森源集团有限公司38MWp地面光伏电站项目的全体施工人员在被告处购买了意外伤害身故和伤残险及意外伤害医疗险，双方约定：意外伤害事故和伤残险的保险金额为200万元，保险费为13634元，意外伤害医疗险的保险金额为20万元，保险费为5539元，其中每人意外伤害保额为20万元，意外医疗保额2万元，保险期间为自2014年12月20日零时起至2015年12月19日二十四时止。保险合同签订后，原告按照合同的约定向被告支付了保险费。2015年3月13日下午，原告该项目施工人员高和功在工地因为口渴误将稀释剂（可能为松节油）当作矿泉水饮用，原告工地的负责人立即将高和功送至兰考县中心医院进行抢救，但因兰考县中心医院无法治疗，2015年3月15日转至河南大学第一附属医院，经该医院专家商议，建议将高和功送至陕西西京医院进行治疗，2015年3月17日高和功被送至陕西西京医院进行治疗，2015年3月21日高和功因医治无效去世。从事故发生之日，原告便通知被告这一情况，之后原告和高和功近亲属要求被告按照保险合同的约定向高和功近亲属支付保险金，但是被告一直以各种理由予以推诿，最后竟然答复不予赔偿，原告无奈之下只得自己支付了高和功的全部抢救费用，高和功去世后，原告协助其家人料理后事，又赔偿高和功近亲属80万元。2018年3月17日，原告与高和功的法定继承人达成了《转让合同》，约定高和功的法定继承人自愿将因高和功死亡事故向被告的保险金请求权转让给原告，原告有权因高和功死亡事故向被告主张保险金赔付请求权。大家财产保险有限责任公司宁夏分公司辩称，原告提供的证据不能证明事故发生在涉案的工地，也无法证明受害人在施工过程中遭受的伤害，根据保险单特别约定，被告不予支付；原告起诉已过诉讼时效且事实没有依据，请求驳回原告诉请。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告作为投保人在安邦财产保险股份有限公司宁夏分公司兴庆营销服务部投保建筑工程施工人员团体人身意外伤害保险，工程名称为河南森源集团有限公司兰考县38MWp地面光伏电站项目，施工地址为郑州森源兰考38MWp光伏电站项目场区内，意外伤害身故和伤残保险金额为200万元，意外伤害医疗保险金额为20万元，保险期间自2014年12月20日至2015年12月19日。该保单投保约定载明：“1.该保单按工程造价1748万元承保，每人意外伤害保额20万元，意外医疗保额2万元。2.该单位资质等级为二级，如出险后实际建筑单位资质与本保险合同约定资质内容不符，保险人不承担保险责任。3.被保险人出险，必须提供当地安委或建委出具的事故证明，否则，保险人不负赔偿责任。”高和功系该项目施工人员。原告称高和功于2015年3月13日在工地因误食稀释剂中毒被送往兰考县中心医院治疗。高和功在兰考县中心医院治疗后转至河南大学第一附属医院治疗，又转至第四军医大学西京医院治疗，后在神木县综合康复医院因抢救治疗无效死亡。高和功死亡后，原告与高和功之子高飞雄达成协议，约定原告赔偿高飞雄50万元，包括医疗费50000元，丧葬费及善后赔偿费45万元；付款分为两期，签订协议时支付30万元，剩余在2015年8月30日前付清。高和功之妻李丽琴、高和功之子高飞雄、高雄，高和功之女高俊俊又向原告出具承诺书，载明：“高和功系吴忠市建筑工程公司（以下简称吴忠公司）职工，2014年12月20日，吴忠公司在安邦财产保险股份有限公司宁夏分公司为自己在河南森源集团有限公司兰考县38MWp地面光伏电站项目的职工投保意外伤害身故和伤残险保险，保险金额为200万，意外伤害医疗险保险金额为20万，每人意外伤害保额为20万元，意外医疗保额为2万元。2015年3月21日，高和功在河南森源集团有限公司兰考县38MW地面光伏电站项目中因故死亡，事故发生后，吴忠公司垫付了高和功所有的医疗抢救费用，此外还向承诺人赔偿了80万元。现各承诺人作为高和功的近亲属自愿将因高和功死亡事故向安邦财产保险股份有限公司宁夏分公司的保险金赔付请求权转让给吴忠公司；吴忠公司有权以自己的名义向安邦财产保险股份有限公司宁夏分公司主张保险金赔付请求权，获得的保险赔付全部归吴忠公司所有，在主张保险金赔付过程中如需乙方提供相应的协助及材料，乙方愿无条件给予配合。”后原告向安邦财产保险股份有限公司宁夏分公司申请理赔无果，故诉至法院。由于中国银保监会2019年11月22日批复由大家财产保险有限责任公司受让安邦财产保险股份有限公司截至2019年12月31日签署的非理财类保单，故安邦财产保险股份有限公司宁夏分公司申请变更本案被告为大家财产保险有限责任公司宁夏分公司。本院认为，原告在安邦财产保险股份有限公司宁夏分公司为河南森源集团有限公司兰考县38MWp地面光伏电站项目施工人员投保建筑工程施工人员团体人身意外伤害保险，高和功作为原告的施工人员系被保险人，其与安邦财产保险股份有限公司宁夏分公司之间保险合同关系成立。现原告依据承诺书主张保险金，因案涉保险合同系人身保险，且未指定受益人，高和功死亡后，保险金应作为其遗产由继承人继承，该受益权虽可以转让，但不能超过法定范围，原告作为实际用工人，不能作为该权益的受让主体，故对原告的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第三十九条第二款、第四十二条规定，判决如下：驳回原告吴忠市建筑工程公司的诉讼请求。案件受理费减半收取计2659元，由原告吴忠市建筑工程公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 员  杨 瑞二〇二〇年四月九日法官助理  梁晓培书 记 员  田 娥附：适用相关法律条文《中华人民共和国保险法》第三十九条人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。投保人指定受益人时须经被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。第四十二条被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。