库尔勒铁路运输法院 民 事 判 决 书 （2020）新7102民初21号 原告:中国人民财产保险股份有限公司巴音郭楞蒙古自治州分公司，住所地新疆维吾尔自治区巴音郭楞蒙古自治州库尔勒市人民东路华誉精品展示中心8层。 主要负责人：焦根利，该公司总经理。 委托诉讼代理人：邓华，新疆西昭律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄悦，新疆西昭律师事务所律师。 被告:刘艳玲，女，1982年2月3日出生，汉族，住新疆维吾尔自治区巴音郭楞蒙古自治州尉犁县。 被告:张晓东，男，1980年12月26日出生，汉族，住新疆维吾尔自治区巴音郭楞蒙古自治州尉犁县。 原告中国人民财产保险股份有限公司巴音郭楞蒙古自治州分公司（以下简称人民财产保险公司）与被告刘艳玲、张晓东保险纠纷一案，本院于2020年3月16日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月14日公开开庭进行了审理。原告人民财产保险公司的委托诉讼代理人黄悦到庭参加诉讼、被告刘艳玲、张晓东经本院邮寄传票合法传唤后无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人民财产保险公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令二被告共同向原告支付保险费11231.8元；2.请求判令二被告共同向原告支付代为偿还银行贷款本金及利息20727.1元；3.请求二被告共同向原告支付违约金2844.34元及因本案诉讼产生的律师代理费3980.32元；4.由被告承担本案保全费407.84元。事实和理由：2017年11月2日，被告刘艳玲向原告申请个人信用贷款保证保险，申请贷款金额150000元。原告同意为被告承保后，2017年11月3日，原告与被告签订保单号为PBBR201765280000XXXXXX的《个人信用贷款保证保险》。保险约定：由原告为被告贷款本金及利息提供个人信用贷款保险，被告向原告支付保险费21299.76元，由被告每月向原告支付保险费591.66元。事后，被告刘艳玲向中国农业银行股份有限公司库尔勒市支行（以下简称“农行”）签订《个人担保借款合同》。合同约定：贷款本金35000元，贷款期限共计36个月。合同签订后，农行按约定向被告支付贷款本金35000元，但被告刘艳玲支付部分贷款本息及保费后，再未向原告及农行履行合同义务。2019年7月4日，农行要求原告按合同约定为被告理赔贷款本金及利息20727.1元。此后，原告为被告向农行代偿贷款本金及利息20727.1元。另根据原、被告签订的保险合同中的特别约定：“原告（保险人）赔偿后，被告（投保人）需向原告（保险人）归还全部赔偿款和未付保费，从原告（保险人）赔偿当日开始超过30日的，被告（投保人）仍未向原告（保险人）归还全部赔偿款项的，则视为被告（投保人）违约，被告（投保人）需要以尚欠全部款项为基数，从原告（保险人）赔偿当日起，按照日千分之一向原告（保险人）缴纳违约金。”此外，两被告共同向原告出具《共同还款承诺书》，承诺共同承担还款责任范围内的银行贷款本息、违约金、律师费等相关费用。综上所述，被告的行为已严重侵害原告的合法权益，现特诉之贵院，请求贵院依法支持原告的全部诉讼请求，以维护原告的合法权利。 被告刘艳玲、张晓东未提交书面答辩意见，亦未提交证据。 本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实本院予以确认。2017年11月15日，被告刘艳玲与中国农业银行股份有限公司库尔勒市支行（以下简称“农行”）签订《个人担保借款合同》，合同约定：被告刘艳玲因日常生活消费向农业银行借款35000元，贷款期限36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款借据为准；贷款年利率6.65%，逾期年利率上浮50%；借款为等额还本付息方式偿还。 2017年11月2日，被告刘艳玲向原告人民财产保险公司投保个人信用贷款保证保险，原告于2017年11月3日签发《个人信用贷款保证保险保险单》（保单号为PBBR201765280000XXXXXX。投保人为被告刘艳玲，被保险人为农行；保险金额38703.83元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险费为21299.76元，按月缴纳，每月保险费591.66元，缴费日期为银行扣款之日。保险单特别约定：(1)保险人赔偿后，投保人需要向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人自赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；(2)保险人基于投保人违约理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2017年11月14日，被告刘艳玲、张晓东向原告人民财产保险公司出具《共同还款承诺书》。被告张晓东承诺对借款人刘艳玲在农行的无抵押信用贷款35000元承担共同还款责任，共同还款责任范围包括借款人在银行贷款的本金、利息（含复利、罚息）、违约金、实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费、通知费用、催告费等）以及其他相关损失、经济赔偿责任；共同还款责任期间包括贷款合同生效之日起至贷款结清次日起三年（每年按365天计算）。被告刘艳玲、张晓东在被告刘艳玲借款时系夫妻关系。 2017年11月15日，农行向被告刘艳玲发放借款35000元。2017年12月15日至2019年3月16日，被告刘艳玲偿还了16期借款本息、罚息、复利，支付16期保险费10067.96元,未付保险费11231.8元。自2019年3月16日起，被告刘艳玲未依约按时足额还款。 另查，2019年7月4日，原告向农行支付被告刘艳玲未偿还的借款本金、利息、罚息共计20727.1元。2019年8月4日，农行向原告出具《代偿债务权益转让确认书》，确认原告支付的保单号为PBBR201765280000XXXXXX保险单项下的代偿款20727.1元已于2019年7月4日收到。农行同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告，以解决上述保单项下的全部索赔。 再查明，原告目前为此次诉讼实际支付律师费500元。 本院认为，依法成立的合同具有法律约束力。被告刘艳玲与农行订立的《个人担保借款合同》、被告刘艳玲与原告人民财产保险公司订立的《个人信用贷款保证保险保险单》，系各方当事人真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应按照合同约定履行各自义务。被告刘艳玲未如约履行偿还借款、利息及罚息的义务，原告按照被告刘艳玲投保的个人信用贷款保证保险，向农行支付了被告刘艳玲未偿还的贷款本息、罚息，原告即取得对被告刘艳玲请求赔偿的权利。因此，原告人民财产保险公司要求被告刘艳玲偿还保险理赔款，有事实和法律依据。 关于理赔款的具体数额，应以原告向农行代偿被告未还贷款本息、罚息数额为准。 关于原告请求的违约金。本院认为，由于被告拖欠原告的理赔款以及保费未予支付，已构成违约，依照合同约定，被告应当承担相应的违约责任。但保险合同中“按每日千分之一向投保人收取违约金”的约定违约金过高，依照法律规定，应予调整，违约金应以原告代偿被告未还贷款本息、罚息数额为基数，按照被告贷款逾期还款罚息月利率为标准计算为宜，违约金的起算时间应为理赔当日，即为2019年7月4日。 关于原告请求的律师费3980.32元。本院认为，根据原告提交的诉讼代理委托合同和原告的陈述，原告现实际支出律师费500元。本院对该500元予以支持，该项诉请中超出部分不予支持。 关于未付保险费被告应当按合同约定支付未付保费，对原告该项诉讼请求本院予以支持；关于诉讼保全费407.84元，有事实和法律依据，本院予以支持。 关于被告张晓东对被告刘艳玲的上述债务是否承担共同还款责任。本院认为，被告张晓东向原告出具了《共同还款承诺书》，约定了承担共同还款责任和承担共同还款责任的范围，应当按照约定承担共同还款责任。被告刘艳玲的上述债务系在被告刘艳玲、张晓东夫妻关系存续期间产生，目前无证据证明该债务属于《婚姻法》第十九条第三款规定的除外情形，故该债务为夫妻共同债务，被告张晓东应承担共同还款责任。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第六十条第一款，《中华人民共和国婚姻法》第十九条、 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告刘艳玲、张晓东于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司巴音郭楞蒙古自治州分公司支付代为偿还的银行贷款本金及利息20727.1元及违约金(违约金以20727.1元为基数，自2019年7月5日起按照年利率9.975%的标准计算至实际给付之日止)； 二、被告刘艳玲、张晓东于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司巴音郭楞蒙古自治州分公司支付保险费11231.8元； 三、被告刘艳玲、张晓东于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司巴音郭楞蒙古自治州分公司支付律师费500元； 四、被告刘艳玲、张晓东于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司巴音郭楞蒙古自治州分公司支付诉讼保全费407.84元； 五、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司巴音郭楞蒙古自治州分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费769.58元，减半收取计384.79元，由原告中国人民财产保险股份有限公司巴音郭楞蒙古自治州分公司负担62.1元，被告刘艳玲、张晓东负担322.69元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于新疆维吾尔自治区巴音郭楞蒙古自治州中级人民法院。 审判员 艾尼娃 · 哈力克 二〇二〇年四月十六日 书记员 纳地热·努尔麦麦提