浙江省余姚市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0281民初1593号 原告:?中国工商银行股份有限公司余姚分行。住所地：浙江省余姚市新建路58号。统一社会信用代码:913302818445726661。 主要负责人：俞建彪，该分行行长。 委托诉讼代理人：陆晓丹，原告员工。 被告：陈磊，男，1992年9月10日出生，汉族，住安徽省马鞍山市和县。 被告：孙颖，女，1996年8月22日出生，汉族，住安徽省马鞍山市和县。 被告：中安金控资产管理有限公司。住所地：浙江省杭州市上城区元帅庙后88-2号195室。统一社会信用代码:913301023113937374。 法定代表人：谭建国，该公司董事长。 原告中国工商银行股份有限公司余姚分行为与被告陈磊、孙颖、中安金控资产管理有限公司（以下简称中安公司）信用卡纠纷一案，于2020年3月23日诉至本院，请求判令：1、被告陈磊、孙颖立即偿还透支款本金48943.25元、透支利息4706.20元、违约金1461.90元，合计人民币55111.35元及自2020年2月1日起至款项实际清偿日止按日利率0.05%计算的利息；２、若被告陈磊、孙颖未按期履行上述第一项债务，则依法拍卖或者变卖陈磊抵押的车牌号为浙Ｆ×××××的北京现代牌BH7180PAY汽车（车架号：LBECFAHB6EZ142019，发动机号：EW315012），所得价款由原告优先受偿；3、判令被告中安公司对上述第一项债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费等由各被告承担。本案现已审理终结，并已当庭宣告判决。 本院查明的事实如下：2017年12月27日，被告陈磊向原告申请办理牡丹卡购车分期付款业务，并申领信用卡，信用卡申请表（背面为信用卡章程、领用合约等）载明：申领人除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准；对不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五；申领人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币；申领人申请分期付款业务的，分期付款扣款金额入账后将全额计入当期账单的最低还款额。同日，原告与被告陈磊、孙颖签订编号为2017年余姚个车2358号的牡丹卡购车分期付款业务还款合同及补充协议各1份，合同约定：被告陈磊（乙方）向汽车经销商谭记汽车贸易有限公司购买汽车（北京现代BH7180PAY），车辆总价为100000元，乙方已经自行支付首付款30000元，剩余购车款，乙方申请通过其在原告（甲方）申办的牡丹购车专用卡以透支方式支付，透支金额（本金）为70000元；乙方使用牡丹购车专用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还1960元，以后每期偿还1944元，乙方每期的透支款项应从透支次月起每月25日前按时足额存入牡丹购车专用卡账户中，并授权甲方从中直接扣款受偿；乙方以按月分期等额方式向甲方支付分期付款手续费6232.80元，首期偿还177.80元，以后每期偿还173元，乙方每期偿还透支款项时应同时交纳该期手续费；乙方因办理购车分期付款，向被告中安公司支付综合服务费7775元，委托甲方在乙方的牡丹购车专用卡内将该综合服务费用以透支形式扣收后支付给该公司；上述透支款项办理36期的分期付款业务，需按照8.904%的手续费率向甲方按月支付分期付款手续费692.29元。同日，原告与被告陈磊、孙颖签订抵押合同及补充协议各1份，约定：被告陈磊（乙方）以所购车辆为上述信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等；抵押物为北京现代BH7180PAY汽车（车架号：LBECFAHB6EZ142019，发动机号：EW315012）。同日，被告孙颖出具共同偿债人承诺书，承诺对上述牡丹卡购车分期付款业务还款合同项下债务承担共同偿债责任。同日，被告中安公司出具担保承诺函，承诺对上述牡丹卡购车分期付款业务还款合同项下的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、委托支付的综合服务费用、实现债权的费用等）提供连带责任保证、保证金质押担保、全额全程担保，保证期间为主债务履行期届满（即最后一期还款到期日届满）之次日起三年，原告依约要求购车人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起三年。2018年1月9日，原告与被告陈磊办理了上述车辆的抵押登记手续。2018年1月9日，被告陈磊向原告领取牡丹购车专用卡1张，卡号为62×××01，被告金飞在牡丹购车专用卡领卡（用卡）和合同签收须知及重要提示上签字，该文件除载明购车透支款及分期付款手续费的36期还款金额（同上述还款合同）外，还载明：以透支方式向担保方支付的综合服务费，首期存入分期付款还款本金为250元，以后每月存入分期付款还款本金为215元，首期存入分期付款手续费金额为27.29元，以后每月存入分期付款手续费金额为19元，连续还款36个月；客户在每月25日到期还款日营业终了前未按时足额存入分期付款应归还的款项，按照牡丹信用卡领用合约规定，不享受还款免息期，本人须支付自透支交易日起的透支利息，并收取违约金，还款期内透支逾期累积三次（含）以上，原告有权停止该卡的使用并要求归还全部透支款项。后被告陈磊按约信用卡消费，但从2018年10月25日起未按合同约定按时还款。截至2020年1月31日，被告陈磊欠透支款本金48943.25元、透支利息4706.20元、违约金1461.90元。以上事实由原告提供的工银信用卡申请表（含信用卡章程和领用合约）、牡丹卡购车分期付款业务申请书、牡丹卡购车分期付款业务还款合同及补充协议、抵押合同及补充协议、机动车登记证书、共同偿债人承诺书、担保承诺函、牡丹购车专用卡领卡（用卡）和合同签收须知及重要提示、信用卡交易明细单、账户查询单等证据予以证明。 本院认为：原、被告之间的信用卡借款合同及担保合同关系合法有效，受法律保护，双方当事人均应按约履行合同义务。被告陈磊领用原告发行的信用卡消费后，未按约还款，原告有权按约主张全部欠款到期，被告陈磊应归还所欠透支款本金，其逾期未还款，显属违约，还应按约支付透支利息及违约金。被告孙颖应按其承诺承担共同还款责任。被告陈磊以其所购汽车提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告对抵押物享有优先受偿权。被告中安公司虽承诺对被告陈磊在《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》项下的全部债务提供连带责任保证，但因当事人之间未就抵押物浙Ｆ×××××汽车的担保与被告中安公司提供的保证之间实现债权的顺序进行约定，故根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，被告中安公司在被告陈磊拖欠原告款项范围内就拍卖或者变卖浙Ｆ×××××汽车后清偿不足部分承担连带责任。故，对原告诉请中合理部分，本院予以支持。被告陈磊、孙颖、中安公司不到庭参加诉讼，不影响本院依法审判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告陈磊、孙颖共同归还原告中国工商银行股份有限公司余姚分行透支款本金48943.25元，支付透支利息4706.20元、违约金1461.90元（计算至2020年1月31日）及自2020年2月1日起至实际履行日止按日利率万分之五计算的透支利息，款限于本判决发生法律效力后十日内履行； 二、如被告陈磊、孙颖不支付上述款项，则原告中国工商银行股份有限公司余姚分行有权以被告陈磊名下的车牌号为浙Ｆ×××××的汽车拍卖、变卖所得价款优先受偿，上述透支利息计算至抵押物变价日止； 三、被告中安金控资产管理有限公司在上述第一项款项范围内对被告陈磊名下的车牌号为浙Ｆ×××××的汽车拍卖、变卖所得价款优先受偿后的不足部分承担连带清偿责任，其承担担保责任后，有权向被告陈磊追偿； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司余姚分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1178元，减半收取589元，由被告陈磊、孙颖、中安金控资产管理有限公司共同负担，款限于本判决发生法律效力后七日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。上诉人在收到本院送达的上诉案件受理费缴纳通知书后七日内，凭判决书向浙江省宁波市中级人民法院立案大厅收费窗口预交上诉案件受理费，如银行汇款，收款人为宁波市财政局非税资金专户，帐号：37×××92，开户银行：中国银行宁波市分行。如邮政汇款，收款人为宁波市中级人民法院立案室。汇款时一律注明原审案号，逾期不交，作自动撤回上诉处理。 审 判 员 俞永慧 二〇二〇年四月十七日 代书记员 孙雅红