山东省东阿县人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁1524民初2250号原告：山东东阿农村商业银行股份有限公司，住所地东阿县曙光街243号。法定代表人：张兆起，董事长。委托诉讼代理人：申鲁，系该单位资产经营中心职工。被告：赏伟强，男，1986年8月23日出生，汉族，住山东省东阿县。被告：赵倩倩，女，1986年9月19日出生，汉族，住山东省东阿县。被告：赏卫国，男，1986年6月8日出生，汉族，住山东省东阿县。被告：赏长生，男，1953年9月2日出生，汉族，住山东省东阿县。被告：曹立明，男，1961年1月12日出生，汉族，住山东省东阿县。原告山东东阿农村商业银行股份有限公司（以下简称东阿农商行）与被告赏伟强、赵倩倩、赏卫国、赏长生、曹立明金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案当事人及委托诉讼代理人均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。东阿农商行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告赏伟强、赵倩倩立即偿还借款本金18.3万元，并按合同约定承担至清偿完毕之日止的利息；2.请求依法判令被告赏卫国、赏长生、曹立明对上述借款18.3万元本金及利息承担连带保证责任；3.确认原告对被告提供的抵押财产享有优先受偿权；4.由被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：1、2016年8月3日，原告与被告赏伟强签订了（东高）个借字（2016）第2016080320号《个人借款合同》，合同约定被告赏伟强借款额度为18.5万元，借款用途为进鞋，合同期限为2016年8月3日至2017年8月2日。2、2016年8月3日，原告与被告赏卫国、赏长生、曹立明签订了（东高）保字（2016）第2016080320号《保证合同》，合同约定被告赏卫国、赏长生、曹立明对上述借款18.5万元本金及利息承担连带保证责任，保证期间届满之日起两年。3、2016年8月3日，原告与被告赏长生签订了（东高）抵字（2016）第2016080320号《抵押合同》，合同约定将被告名下位于山东省东阿县高集镇高集村房屋作为抵押。4、2016年8月1日，原告分别与被告赏伟强、赵倩倩签订了《共同还款承诺书》，约定被告赏伟强、赵倩倩自愿以个人财产及夫妻共同财产对上述借款18.5万元本金及利息承担连带还款责任，保证期间为借款到期后的五年。合同签订后，被告赏伟强于2016年8月3日在原告处借款18.5万元，该笔借款于2017年7月25日到期，借款到期后，被告赏伟强于2018年8月17日归还借款本金1000元、于2018年11月29日归还借款本金1000元，剩余款项至今未果，致使我行资金形成风险。赏伟强辩称，大约是2012、13年借款本金为13.5万元，后东阿农商行自行转为18.5万元。13.5万元一直归还着利息，我实际用款为13.5万元。贷款是信贷员王振国办理的。13.5万元逾期了一年未归还，后翻约5万元转入本金，成为现在18.5万元。贷款开设的银行卡一直在我处。2017年3月16日归还利息1.7万元，提交贷款还款通知单一份。我认为应该从13.5万元扣除归还的1.7万元。2019年分三次归还现金3000元，每次1000元，现金支付三次，把现金给的东阿农商行的黄理义、申鲁、周生民。当时是我、我父亲和赏卫国三户联保。赵倩倩辩称，同赏伟强答辩意见。赏卫国辩称，东阿农商行高集支行孟保国让我去当证明人，说是把房子抵押了，不是担保人，和我们没有关系。是赏伟强把我叫去的。2016年之前就签过字。赏长生辩称，东阿农商行的孟保国说已经把房子抵押了，说我年龄大了，不能担保了，只是让我和曹立明去当证明人。曹立明是我仁兄弟，赏卫国是我亲侄子，曹立明是我联系的，赏卫国是农商行自己找的。抵押的房产是分家时分给赏伟强的。曹立明辩称，只是在2016年签过字。2016年签字时是赏伟强让我去担保，过了两天银行工作人员把手续退回来，说是有财产抵押。提交我东阿退回来的贷款手续一宗。东阿农商行为证明其诉求，提供以下证据：证据1、借款借据一份，证据2、公证书一份；证据3、个人借款合同一份；证据4、抵押合同一份；证据5、保证合同一份；证据6、共同还款承诺书一份；证据7、个人贷款申请书一份；证据8、被告身份证明复印件一宗；证据9、签字影像资料照片一份。赏伟强质证认为，证据签字属实；赵倩倩质证认为，共同还款承诺书签字属实；赏卫国质证认为，保证合同签字属实；赏长生质证认为，保证合同签字属实；曹立明质证认为，保证合同签字属实。围绕辩称，赏伟强提交贷款还款通知单，东阿农商行质证认为证据真实性无异议，贷款是按月还息，是贷款未到期之前归还的。围绕辩称，曹立明提交退回来的贷款手续一宗，东阿农商行质证认为与本案无关。庭审结束后，赏伟强、赵倩倩认为2016年8月1日共同还款承诺书上赏伟强和赵倩倩的签名均不属实，申请鉴定，后赏伟强撤回鉴定。本院启动鉴定程序，山东政法学院司法鉴定中心出具（2019）文（书）鉴字第382号司法鉴定意见书：委托人提供标时“2016年8月1日”《共同还款承诺书》中承诺人（签字按手印）处“赵倩倩”签名字迹倾向认为不是被鉴定人赵倩倩本人所写，赵倩倩为此支出文书鉴定出检费、鉴定费共计4350元。对该鉴定意见书，东阿农商行质证认为，我方暂时不发表意见，需要向领导汇报再说；赵倩倩认可该鉴定意见。诉讼过程中，赏伟强提供其与案涉贷款经办人员郭启海的通话录音，本院于2020年4月17日对郭启海调查了解情况，郭启海称“（赏伟强名下的18.5万元贷款，是你经办的吗）是，赏伟强经营鞋店，贷款是为了卖鞋，最早赏伟强的贷款是王振国经办的，后来王振国退休，东阿农商行让我经办，我和赏伟强一个村。赏卫国原来有5万元贷款，用人是赏伟强，后来5万元贷款整合在赏伟强名下。赏卫国是赏伟强叔叔的孩子。在18.5万元贷款之前，曹立明在贷款上没有签字”。对该调查笔录，东阿农商行质证认为，我方暂时不发表意见，需要向领导汇报再说；赏伟强、赵倩倩质证认为，赏卫国贷款是2万元不是郭启海说的5万元，其余属实。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年8月3日，东阿农商行高集支行与赏伟强签订（东高）个借字（2016）第2016080320号《个人借款合同》，合同约定借款金额为18.5万元，借款期限为2016年8月3日至2017年8月2日。借款方式为非循环方式，借款在规定的金额、期限内一次性发放。借款利率为固定利率，在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮165%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变。借款支付方式为借款人自主支付，还款方法为定期结息，到期日利随本清。借款的放款、支付、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项，以相关业务档案、凭证记载为准。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。借款担保方式为抵押。2016年8月3日，东阿农商行高集支行与赏长生签订（东高）抵字（2016）第2016080320号《抵押合同》，赏长生以其所有的民用住宅一处（位于东阿县高集中学西），面积为160平方米，砖混结构，赵玉连同意该抵押行为）为（东高）个借字（2016）第2016080320号《个人借款合同》所形成的债权提供抵押担保，抵押担保的范围为主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用，并于2016年8月9日在山东省东阿县公证处办理了公证抵押登记。东阿农商行高集支行与赏卫国、赏长生、曹立明签订（东高）保字（2016）第2016080320号《保证合同》，约定该三人为赏伟强与东阿农商行高集支行签订的（东高）个借字（2016）第2016080320号《个人借款合同》所形成的债权提供连带责任保证，被担保的主债权种类为主保证从抵押短期借款，本金金额为18.5万元，保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。2016年8月3日，东阿农商行高集支行将18.5万元发放给了赏伟强，到期日为2017年7月25日，借款月息为9.60625‰。借期内赏伟强于2017年3月16日偿还利息9248.3元、2017年6月19日偿还利息5272.23元、2017年6月30日偿还利息7281.79元。借款到期后，被告赏伟强于2017年10月19日偿还利息7138.24元、于2018年8月17日归还借款本金1000元、于2018年11月29日归还借款本金1000元。剩余18.3万元本金、利息、罚息、复利均未归还。另查明，发放案涉贷款时东阿农商行高集支行知道实际用途为以新贷偿还旧贷而不是合同中约定的进鞋。旧贷款涉及赏伟强、赏卫国、赏长生，不涉及曹立明，旧贷款的用途为经营鞋店。本院认为：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”。东阿农商行将18.5万贷款发放给赏伟强，现赏伟强未按约定偿还完借款本金，已构成违约，故其应按合同约定承担违约责任即支付罚息，其对下欠贷款本金18.3万元及利息、罚息、复利负偿还义务；赏卫国、赏长生应按照约定对赏伟强在原告处的18.3万元债务及利息、罚息、复利承担连带偿还责任。东阿农商行要求对赏长生提供的抵押财产享有优先受偿权的请求，符合法律规定，本院予以支持。《共同还款承诺书》中“赵倩倩”签名经鉴定倾向认为不是被鉴定人赵倩倩本人所写，故赵倩倩为此支出的4350元费用应由东阿农商行负担；《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条规定“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持”，虽鉴定倾向认为不是被鉴定人赵倩倩本人所写，但案涉贷款用于偿还旧贷，旧贷用途为进鞋，故赵倩倩亦应对案涉债务承担偿还责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十九条规定“主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担民事责任。新贷与旧贷系同一保证人的，不适用前款的规定”，东阿农商行无证据证明曹立明知道或应当知道案涉贷款用途是偿还旧贷且曹立明在旧贷中不是保证人，故曹立明不承担责任。为保护双方当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、限被告赏伟强、赵倩倩于判决书生效之日起十日内偿还原告山东东阿农村商业银行股份有限公司借款本金18.3万元、利息、罚息、复利（自2016年8月3日至2017年7月25日的利息、自2017年7月26日至实际给付之日止的罚息，按双方约定的计算标准计付；复利依据中国人民银行有关规定计收；已支付28940.56元）。二、原告山东东阿农村商业银行股份有限公司对被告赏长生抵押的建筑物折价或者拍卖、变卖的价款在其抵押担保范围内享有优先受偿权。三、被告赏卫国、赏长生对本判决第一项所确定的借款本金及利息、罚息、复利承担连带偿还责任。四、驳回原告山东东阿农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。五、限山东东阿农村商业银行股份有限公司于判决书生效之日起十日内给付赵倩倩鉴定费用4350元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3960元，由被告赏伟强、赵倩倩、赏卫国、赏长生连带负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提供副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。附本案登记号：198000000065562审 判 长  周玉珑人民陪审员  张召靖人民陪审员  赵承宾二〇二〇年四月二十八日书 记 员  孙海涛