湖北省荆州市沙市区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂1002民初2051号原告：全习文，男，汉族，1981年4月9日出生，住荆州市沙市区。被告：虢佳佳，男，汉族，1990年2月20日出生，住荆州市荆州区。被告：罗小兵，男，汉族，1976年10月15日出生，住公安县。本院于2019年6月17日受理原告全习文与被告虢佳佳民间借贷纠纷一案，依法组成合议庭，于2019年8月26日公开开庭进行了审理,原告全习文,被告虢佳佳到庭参加诉讼。审理中查明罗小兵与本案的处理结果有直接利害关系,本院依法追加罗小兵为本案的共同被告参加诉讼,并于2020年4月21日公开开庭进行了审理,原告全习文到庭参加诉讼。被告虢佳佳、罗小兵经本院合法传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现审理终结。原告诉称：原告与被告虢佳佳系朋友关系。2017年12月31日,被告虢佳佳因与他人合伙经营渔业养殖急需资金,向原告借款6.5万元,原告用POS机和银行转账方式向被告虢佳佳指定的账户转款了6.5万元。2018年1月3日，被告虢佳佳又向原告借款3.5万元，原告又以支付宝转帐方式向被告虢佳佳的银行账户转款了2万元，另付给现金1.5万元。2018年2月7日被告虢佳佳再次向原告借款1万元。以上被告虢佳佳向原告合计借款11万元。借款时双方口头约定月利息2分，借款期限一个月。因原告对被告虢佳佳深信不疑，故借款时未要求被告虢佳佳出具借条。被告虢佳佳借款后，原告多次要求还款，但至今未还。原告遂于2019年6月17日向法院起诉。法院依法追加罗小兵作为本案的共同被告后，被告虢佳佳、罗小兵于2019年12月2日与原告见面协商11万元借款事宜，被告罗小兵承认向原告借款了10万元并出具了的借条，约定利息按信用卡分期及最低还款利息计算，另加法院诉讼费，并保证在2020年1月28日前还清借款。而被告虢佳佳承认向原告借款了1万元并出具了借款1万元的借条，保证在2020年1月24日前还清借款。此后，被告虢佳佳于2020年1月23日向原告偿还了3万元。之后，两被告均再未还款。请求法院判令：一、被告虢佳佳向原告偿还借款本金1万元并支付利息（从2018年2月7日起至清偿借款1万元之日止，按年利率24%计息）;二、被告罗小兵向原告偿还借款本金10万元并支付利息（其中借款本金6.5万元的利息从2017年12月31日起计算，借款本金3.5万元的利息从2018年1月3日起计算，均至清偿借款本金之日止，按年利率24%利率计息）；三、被告虢佳佳对被告罗小兵向原告偿还10万借款本息承担连带清偿责任；四、本案诉讼费由被告虢佳佳、罗小兵共同负担。原告为证明以上事实的存在，向本院提交如下证据：1、原告的身份证，证明原告身份情况;2、被告虢佳佳、罗小兵的身份证，证明被告虢佳佳、罗小兵的身份情况;3、原告与被告虢佳佳的电话录音，证明被告虢佳佳向原告借款的情况；4、银行转账明细、手机聊天记录，证明被告虢佳佳向原告借款的情况；（注：以上证据系原告于2019年8月26日第一次开庭时提交的证据原件，复印件已在立案时提交）5、借款协议原件两份（系原告于2020年4月20日第二次开庭时当庭提交的证据）,证明被告虢佳佳承认其曾于2018年2月7日向原告借款了1万元的事实；被告罗小兵承认其于2017年12月31日向原告借款10万元的事实。两份借条的内容分别为：（1）被告虢佳佳于2019年12月2日向原告出具的借条内容为：“今借到全习文人民币壹万元整（￥10000）。所借款项保证于2020（笔误写成2019年）年1月24日前一次性还清。借款人：虢佳佳，2019年12月2日。”；（2）被告罗小兵于2019年12月2日向原告出具的借条内容为：“今借到全习文人民币壹拾万元整（￥100000）。利息按信用卡分期及最低还款利息计算，另加法院诉讼费。借款时间：2017年12月31日，所借款项保证于2020年（笔误写成2019年）1月28日之前一次性还清。借款人：罗小兵（借款人罗小兵的身份证号：，住址：公安县毛××镇××村××），担保人：虢佳佳，2019年12月2日。”。被告罗小兵未到庭,视为放弃答辩和质证权利。被告虢佳佳对原告的证据1、2、3、4无异议。因被告虢佳佳于2020年4月20日第二次开庭时未到庭，视为被告虢佳佳放弃对原告的证据5的质证权利。被告虢佳佳辩称:向原告借款的人是我的朋友罗小兵，原告的出借款项10万元并未汇入我的账户。我与罗小兵并非合伙人。罗小兵曾主动向原告还款，可原告却要求罗小兵一次性还清，所以至今此款才未偿还。而我个人向原告借款时并未约定利息。被告虢佳佳、罗小兵均未提交证据。本院结合原、被告的陈述，对原告的证据的证明效力认定如下：对原告的证据的真实性、合法性与关联性予以采信，其证明效力予以确认，作为认定本案事实的依据。本院根据本院确认的证据的效力，认定本案事实如下：原告与被告虢佳佳系朋友关系。2017年12月31日,被告虢佳佳代替被告罗小兵向原告借款6.5万元,原告用POS机和银行转账方式向被告虢佳佳指定的账户转款了6.5万元。2018年1月3日，被告虢佳佳又代替被告罗小兵向原告借款3.5万元，原告以支付宝转帐方式向被告虢佳佳的银行账户转款了2万元，另付给现金1.5万元。2018年2月7日被告虢佳佳以其个人名义向原告借款1万元。借款时口头约定月利率2%，借款期限一个月。因原告对被告虢佳佳深信不疑，故借款时未要求被告虢佳佳出具借条。此后，原告多次要求被告还款未果。原告遂于2019年6月17日向本院提起诉讼,要求被告虢佳佳还款,审理中本院依法追加罗小兵作为本案的共同被告参加诉讼。2019年12月2日,被告虢佳佳、罗小兵与原告协商还款事宜，被告罗小兵承认向原告借款了10万元并出具了的借条，约定利息按信用卡分期及最低还款利息计算，另加法院诉讼费，并保证在2020年1月28日前还清借款。而被告虢佳佳承认向原告借款了1万元并出具了的借条，保证在2020年1月24日前还清借款,该借条上未约定利息。2020年1月23日,被告虢佳佳向原告偿还了3万元。之后，两被告均再未还款。本院认为,本案的争议焦点:一、案涉11万元借款本息债务究竟应由谁负责向原告清偿？二、被告虢佳佳是否还应向原告偿还1万元借款本息？三、被告罗小兵的10万元借款利率如何确定？一、关于案涉11万元借款本息债务究竟应由谁负责向原告清偿的问题。从原告提交的两份借条原件的内容来看，被告罗小兵承认向原告借款了10万元并出具了借款10万元的借条，并保证在2020年1月28日前还清借款。被告虢佳佳在罗小兵的借条上担保人一栏中签字,对保证担保的范围没有约定,应视为被告虢佳佳自愿为被告罗小兵的借款本息债务承担连带担保责任，即10万元借款本息债务应由被告罗小兵、虢佳佳共同向原告承担清偿责任。而被告虢佳佳承认向原告借款了1万元并出具了的借条，并保证在2020年1月24日前还清借款，则被告虢佳佳应对借款1万元本息债务承担清偿责任。二、关于被告虢佳佳是否还应向原告偿还1万元借款本息的问题。被告虢佳佳于2020年1月23日已向原告偿还了3万元，但被告虢佳佳还款时并未明确所还的款项究竟是还被告虢佳佳欠原告的1万元借款本金，还是还被告罗小兵欠原告的利息。即然被告虢佳佳在借条中仅确认向原告借款1万元，且借条中也未约定利息，则应认定被告虢佳佳于2020年1月23日已向原告偿还的3万元系被告虢佳佳偿还给了原告本金1万元，剩余的2万元应视为被告虢佳佳代替被告罗小兵向原告支付了借款利息2万元,应在本案执行时冲抵等值的利息。因此，应认定被告虢佳佳已向原告清偿了其个人的借款债务，即被告虢佳佳不应再向原告偿还1万元借款。三、被告罗小兵的10万元借款利率如何确定？被告罗小兵向原告出具的借条上明确约定了逾期还款期间的借款利息为“按信用卡分期及最低还款利息计算”。而我国商业银行信用卡贷款的逾期年利率高于年利率24%。最高人民法院《关于审理民间借贷适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款规定:“借贷双方对逾期利率有约定的,从其约定,但以不超过年利率24%为限。”,据此,原告主张被告罗小兵、虢佳佳按年利率24%向原告支付利息的诉讼请求,符合法律规定,本院予以支持。综上，被告罗小兵向原告借款10万元以及被告虢佳佳向原告借款1万元的的事实清楚，证据确实充分，应予认定。该借贷关系合法有效,受法律保护。鉴于原告已履行了放款义务,则原告享有收取借款利息的权利。因被告虢佳佳已向原告偿还了借款1万元，则被告虢佳佳个人与原告之间的借款债务已消灭。被告罗小兵欠原告10万元本息债务应由被告罗小兵、虢佳佳共同向原告承担清偿责任。被告罗小兵、虢佳佳未按约定向原告清偿借款本息的行为,实属违约行为,应承担相应的违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、最高人民法院《关于审理民间借贷适用法律若干问题的规定》第二十七条、第二十九条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下:一、被告罗小兵、虢佳佳共同向原告全习文偿还借款本金人民币10万元;二、被告罗小兵、虢佳佳共同向原告全习文支付占用借款本金10万元期间的利息（其中借款本金6.5万元的利息从2017年12月31日起至清偿借款本金6.5万元之日止，借款本金3.5万元的利息从2018年1月3日起至清偿借款本金3.5万之日止，均按年利率24%利率计息。执行时应将被告虢佳佳于2020年1月23日已付给原告全习文的2万元冲抵等值的利息）;三、驳回原告的其他诉讼请求。以上判决于本判决书生效之日起十日内履行完毕。案件受理费3200元,由被告罗小兵、虢佳佳共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于则荆州市中级人民法院。审 判 长  张靖魁人民陪审员  丁晓琼人民陪审员  曾伟华二〇二〇年四月二十日书 记 员  王 惠