福建省南平市建阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0703民初661号 原告：南平市建阳区农村信用合作联社嘉禾信用社，住所地福建省南平市建阳区童游街道嘉禾北路2798号万晟星城综合商业楼101-1号、2层201房，统一社会信用代码91350784MA32U3NM2G。 负责人：徐宜斌，主任。 委托诉讼代理：汪姚卿，男，公司员工。 被告：罗美秀，女，1969年10月13日出生，汉族，住福建省南平市建阳区。 被告：林少清，男，1962年8月21日出生，汉族，住福建省古田县。 原告南平市建阳区农村信用合作联社嘉禾信用社（以下简称嘉禾信用社）与被告罗美秀、林少清金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月3日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月27日公开开庭进行了审理。原告的负责人徐宜斌到庭参加诉讼，被告罗美秀、林少清经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 嘉禾信用社向本院提出诉讼请求：1.判令解除2017年7月17日嘉禾信用社与罗美秀、林少清签订的《个人购房担保借款合同》；2.判令罗美秀、林少清偿还嘉禾信用社借款本金503310.59元及利息11966元（该利息算至2020年3月10日），贷款到期后按《个人购房担保借款合同》规定的利率算至清偿日；3.判令罗美秀、林少清承担抵押担保责任，嘉禾信用社对罗美秀、林少清设定抵押的抵押物以折价变卖或者拍卖，所得价款优先得到偿还。事实与理由：罗美秀、林少清于2017年7月17日，用房产所有权坐落在南平市建阳区小桥炮台山（301）房，闽（2017）0009886号，建筑面积195.68平方米的成套住宅作为抵押担保，向嘉禾信用社申请房产抵押贷款560000元，罗美秀、林少清于2017年7月17日签订《个人购房担保借款合同》，贷款期限10年，于2027年7月16日到期。嘉禾信用社于2017年7月17日对罗美秀、林少清抵押的房产办理房产抵押登记，不动产登记证明号：闽（2017）建阳区不动产证明第0009640号。嘉禾信用社于2017年7月18日向罗美秀、林少清发放贷款560000元整。贷款使用期间罗美秀、林少清于2018年12月1日起开始欠息，经嘉禾信用社多次催收，罗美秀、林少清未能及时归还所欠利息，截止2020年3月10日止，结欠嘉禾信用社借款本金503310.59元及利息11966元（该利息算至2020年3月10日）。罗美秀、林少清未能按合同履行还款义务已构成违约，经嘉禾信用社多次催收未果。 罗美秀、林少清未作答辩。 本院经审理认定事实如下：罗美秀与林少清于2014年8月18日，办理结婚登记手续，领取结婚证（结婚证字号Ｊ350784-2014-002033）。2017年7月17日，嘉禾信用社与罗美秀、林少清签订编号为ＨＴ9050430170002827《个人购房担保借款合同》，合同主要约定：1、嘉禾信用社同意向罗美秀、林少清发放以下内容借款：借款金额560000元，合同项下的借款用于借款人购买位于南平市建阳区小桥炮台山（3层301房），所购房屋所有权证编号闽（2017）建阳区不动产权第0009886号，借款期限自2017年7月17日起至2027年7月16日止，贷款利率执行浮动利率，即在基础利率上上浮10%，合同签订时基准利率为5.39%。2、合同采取等额本息还款法偿还借款本息。3、贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。4、借款人自愿以合同附件《房地产抵押清单》所列财产提供抵押担保，合同项下债务履行期限届满（包括贷款人按合同约定宣布债务提前到期），贷款人未受清偿的，贷款人有权依法处置抵押物。5、如发生下列事项，贷款人按约定通知借款人后，有权单独或同时行使以下权利：…;有权解除合同，借款人同意无条件放弃抗辩权。其中第（一）项为借款人在合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日以上，或累计逾期还款超过6期。6、以合同专用条款第八条约定的地址作为人民法院、仲裁机构送达诉讼文书、仲裁等法律文书，及合同当事人向其他各方送达有关法律文书、通知、文件、邮件等的送达地址。合同当事人的送达地址等联系方式如有变更，应在3日内通知有关各方。如合同当事人提供的送达地址等联系方式无效或不完整，或变更后未及时通知有关各方，或当事人或相关人员拒绝签收，或因当事人自身非不可抗力的任何因素导致法律文书、通知、文件、邮件等无法接受，则文件退回之日为文件签收之日。 另查明，2017年7月18日，罗美秀、林少清以其坐落于南平市建阳区小桥炮台山（3层301）房，房屋产权证号为闽（2017）建阳区不动产权第0009886号的房屋为上述贷款设定抵押担保，同日办理了抵押登记。 再查明，2017年7月18日，嘉禾信用社向罗美秀、林少清发放贷款560000元。截止2020年3月10日，罗美秀、林少清结欠嘉禾信用社借款本金503310.59元、借款利息11966元。 本院认为，嘉禾信用社与罗美秀、林少清签订的《个人购房担保借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效，双方应当按照合同约定的各项义务全面履行。关于解除《个人购房担保借款合同》的问题。《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时,解除权人可以解除合同。”涉案《个人购房担保借款合同》约定若出现以下情形的,嘉禾信用社有权解除合同,“借款人在合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日以上，或累计逾期还款超过6期”。本案中，已出现《个人购房担保借款合同》约定解除合同的条件,嘉禾信用社主张解除与罗美秀、林少清签订的编号为HT9050430170002827《个人购房担保借款合同》,符合法律规定,本院予以支持。关于还本付息的问题。嘉禾信用社依约履行了出借义务，罗美秀、林少清即应依约履行偿还借款的义务，故对嘉禾信用社要求罗美秀、林少清偿还剩余借款本金503310.59元的诉请，本院予以支持。利息的诉请系合同的约定，其约定的利率未超过法律规定的界限值，对嘉禾信用社诉请利息，本院予以支持。关于行使抵押权的问题。罗美秀、林少清以其所有的房屋设定了抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押合法有效，应以设定抵押的房屋对借款本息承担抵押担保责任，故对嘉禾信用社的该项诉请，本院亦予以支持。罗美秀、林少清经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条规定，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除南平市建阳区农村信用合作联社嘉禾信用社与罗美秀、林少清签订的编号为HT9050430170002827《个人购房担保借款合同》； 二、罗美秀、林少清应于本判决生效之日起十日内偿还南平市建阳区农村信用合作联社嘉禾信用社借款本金503310.59元及利息11966元（该利息计算至2020年3月10日，之后的利息自2020年3月11日起按合同约定的利率计算至清偿之日止）； 三、若罗美秀、林少清未履行上述还款义务，南平市建阳区农村信用合作联社嘉禾信用社有权对坐落于南平市建阳区小桥炮台山（3层301）房，房屋产权证号为闽（2017）建阳区不动产权第0009886号的房屋折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8953元，减半收取计4476.5元，由罗美秀、林少清负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审判员  杨仕俤 二〇二〇年四月二十七日 法官助理曾立强 书记员黄带娣 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。