江西省萍乡市安源区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0302民初686号 原告：中国工商银行股份有限公司萍乡跃进支行，住所地：江西省萍乡市安源区跃进路133号，统一社会信用代码：913603008591116353。 负责人：赵德兵，该分行行长。 委托诉讼代理人：易培发，江西振武律师事务所律师。 委托诉讼代理人：巫春荣，江西振武律师事务所律师。 被告：郑美丽，男，汉族，1982年2月23日生，住江西省萍乡市上栗县。 被告：杨晴，女，汉族，1985年4月9日生，住江西省萍乡市上栗县。 原告中国工商银行股份有限公司萍乡跃进支行与被告郑美丽、杨晴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月30日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人巫春荣到庭参加诉讼，被告郑美丽、杨晴经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令依法解除原告与被告签订的[萍]字[工]行[跃进]支行[2017]年[二手1443]号《个人购房借款/担保合同》；2、请求判令被告立即偿还原告借款本金456249.89元、截止2020年2月21日的借款利息14300.43元，以上共计470550.32元，后续利息、罚息按合同约定另行计算至全部清偿日止；3、请求判令被告向原告支付律师代理费3000元；4、请求判令原告对被告所有的位于安源区安源新区韶山路北侧龙飞锦绣嘉园第二栋X-X号房屋享有优先受偿权；5、本案的受理费8403元由被告承担。事实和理由：被告因购买潘俊、张佳的位于安源区安源新区韶山路北侧龙飞锦绣嘉园第二栋X-X号房屋，于2017年10月12日与原告签订了《个人购房借款/担保合同》，合同约定原告向被告发放50万元房屋贷款，贷款期限20年，并约定了贷款利率、还款方式、违约责任等内容。合同签订后原告按合同约定履行了放款义务，被告以其所有的上述房屋为该笔借款提供抵押，并于2017年10月19日办理了他项权证抵押登记。而被告长期没有依约向原告偿还借款本息，原告多次催收，被告仍未偿还。为此，原告为维护自身合法权益，根据相关法律规定特向贵院提起诉讼，请求人民法院依法判决。 被告郑美丽、杨晴未作答辩。 原告当庭提出撤回部分诉讼请求申请书，请求撤回“判令依法解除原告与被告签订的[萍]字[工]行[跃进]支行[2017]年[二手1443]号《个人购房借款/担保合同》”的诉讼请求。经审查，原告的申请符合法律规定，且未损害被告的合法权利，法庭当庭口头裁定予以准许。 原告为支持其诉讼请求向本院提供了原告营业执照、负责人身份证明书、负责人身份证复印件、被告身份证复印件、结婚证复印件、《萍乡市商品房买卖合同》、《个人购房借款/担保合同》、不动产登记证明、借款凭证、利息计算凭证、民事委托代理合同、律师费发票。本院审查其来源及形式均符合法律规定，依法予以采信。 被告郑美丽、杨晴经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供证据，视为放弃本案诉讼权利，所产生的法律后果由其自行承担。 经审理查明。 1.2017年9月29日，被告郑美丽、杨晴与案外人潘俊、张佳签订《萍乡市存量房买卖合同（网签）》，向潘俊、张佳购买龙飞-锦绣嘉园第二栋X-X层房屋。同年10月12日，被告郑美丽为借款人、被告杨晴为共同借款人、案外人萍乡市一家房产置业顾问有限公司为保证人与原告为贷款人签订了[萍]字[工]行[跃进]支行[2017]年[二手1443]号《个人购房借款/担保合同》。合同约定，借款人向贷款人借款50万元用于个人二手房购置，所购房坐落于安源区安源新区韶山路北侧龙飞-锦绣嘉园X-X-X-X，建筑面积191.87平方米，担保方式为抵押、保证，贷款期限为20年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力，利率以借款凭证记载为准，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）执行新的利率。采用按月等额本金还款法，每月15日为还款日。被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收50%。借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项和其他融资款项，解除本合同，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估、拍卖费等由借款人承担。抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》，《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力，《抵押物清单》对抵押物价值的约定，不作为贷款人处分该抵押物时的估价依据，不对贷款人行使抵押权构成任何限制。贷款人抵押权的效力及于抵押物产生的孳息、抵押物的从物、从权利、附属添加物，以及因抵押物毁损、灭失或被征用等而产生的保险费、赔偿金、补偿金或其他形式的替代物。抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同还就其他事项作了详细约定。在合同末尾，被告郑美丽作为借款人、被告杨晴作为共同借款人有签字、捺印，原告下属机构萍乡跃进支行有个人信贷业务合同专用章盖章，案外人萍乡市一家房产置业顾问有限公司加盖了公章、李勤私人印章。被告郑美丽、杨晴又在抵押人、抵押物共有人栏分别有签字、捺印。 2.抵押物清单显示，房产抵押物抵押人郑美丽、杨晴，建筑面积191.87平方米，抵押物价值630000元，房产地址龙飞-锦绣嘉园24607707。 3.萍乡市不动产登记局于2017年10月19日制作了编号为赣（2017）萍乡市不动产证明第XXXXXXX号不动产登记证明，其内载明，证明权利或事项为抵押权，权利人（申请人）为中国工商银行股份公司萍乡跃进支行，义务人为杨晴、郑美丽，坐落安源区后安源新区韶山路北侧龙飞-锦绣嘉园第二栋，不动产单元号360302006003GB00010F00010126，不动产权证书号为赣（2017）萍乡市不动产权第XXXXXXX号，抵押方式为一般抵押，被担保主债权数额50万元，履行债务期限为2017年10月12日起至2037年10月12日止，抵押面积为191.87平方米，债务人为郑美丽。 4.个人借款凭证显示，借款人为郑美丽，贷款用途为购房，贷款金额为50万元，收款人为潘俊，贷款期限为240个月，贷款发放日为2017年10月24日，贷款到期日为2037年10月24日，当期执行利率（年）5.39%，还款方式为等额还本。被告郑美丽、杨晴作为借款人在该凭证尾部有签字、捺印，原告有签字、盖章。 5.原告提供的银行电脑打印流水显示，原告于2017年10月24日发放贷款500000元，截止到2020年2月21日，被告已逾期7个月并从2018年4月15日起六次以上逾期还款，尚欠原告借款本金456249.89元、利息14300.43元。原告起诉后，被告偿还了部分借款本息，根据原告提供的银行电脑打印流水显示，截止到2020年4月21日，尚欠原告借款本金441886.95元、利息6051.45元。 6.2020年2月21日，原告因与郑美丽、杨晴金融借款/担保合同纠纷一案，与江西振武律师事务所签订了《法律服务委托代理合同》，约定代理费3000元。并于2020年3月24日开具了3000元的增值税专用发票。 7.被告郑美丽、杨晴于2015年9月26日登记结婚，与原告发生借贷合同关系时系夫妻关系。 本院认为，被告与原告签订的《个人购房借款/担保合同》、作为合同有效组成部分的抵押物清单、个人借款凭证系双方真实意思表示，内容未违反法律规定，属合法、有效合同，双方均应秉持诚信原则全面履行合同义务。原告已按约发放贷款给被告，借款人被告郑美丽、共同借款人被告杨晴应按约偿还借款利息，其未按期还款的行为已构成违约，应按合同约定承担违约责任；两被告同意为借款提供抵押担保，并已办理了抵押登记，其抵押权已有效成立，故原告在抵押担保范围内享有优先受偿权。按合同约定，借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项和其他融资款项，解除本合同，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估、拍卖费等由借款人承担。被告截止到2020年2月21日，已连续七个月、累计超过六次未按时足额偿还贷款本息，原告起诉后被告虽然偿还了部分借款本息，但仍未全部清偿；经审查，律师代理费在合理范围内。故原告请求判令被告偿还借款本息、支付律师代理费、对抵押物享有优先受偿权有合同依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告郑美丽、杨晴于本判决生效之日起一个月内偿还原告中国工商银行股份有限公司萍乡跃进支行借款本金441886.95元，及至2020年4月21日的借款利息（含罚息、复利）6051.45元，后续利息（含罚息）按双方合同约定另行计算至实际清偿日止； 二、被告郑美丽、杨晴于本判决生效之日起一个月内偿还原告中国工商银行股份有限公司萍乡跃进支行支付的律师代理费3000元； 三、若被告郑美丽、杨晴未履行上述判决确定的义务，则原告有权对被告郑美丽、杨晴提供的抵押房屋（赣（2017）萍乡市不动产权第XXXXXXX号）在折价、拍卖或变卖所得价款在[萍]字[工]行[跃进]支行[2017]年[二手1443]号《个人购房借款/担保合同》项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用范围内享有优先受偿权； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8403元，由被告郑美丽、杨晴负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省萍乡市中级人民法院。 审 判 员  陈雪赞 二〇二〇年四月二十八日 代理书记员  黄 艳