河南省南阳市卧龙区人民法院民 事 判 决 书(2019)豫1303民初9341号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市郊区支行，住所地：南阳市卧龙区新华西路铁东街1号1幢，统一社会信用代码：914113006700954240。法定代表人：朱晓亮，男，汉族，1981年9月25日生，住河南省南阳市宛城区，任行长职务。委托诉讼代理人：王路，河南定信律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：陈转娃，女，汉族，1966年4月17日生，住河南省淅川县。被告：南阳智博商贸有限公司，住所地：南阳市宛城区仲景路218号，统一社会信用代码91411302090611672U。法定代表人:李小琦。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市郊区支行与被告陈转娃、南阳智博商贸有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市郊区支行的委托诉讼代理人王路到庭参加诉讼,被告陈转娃、南阳智博商贸有限公司经合法传唤均未到庭,本院进行缺席审理，本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市郊区支行向本院提出诉讼请求，1、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市郊区支行与被告陈转娃、南阳智博商贸有限公司于2016年12月28日签订的《个人购房购车借款及担保合同》；2、判令被告陈转娃立即偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市郊区支行欠款本金20790.26元及计算至2019年10月16日的利息1028.92元，并自2019年10月17日起，按《个人购房购车借款及担保合同》约定的利率计算罚息、复利至实际清偿之日止；3、判令被告陈转娃向原告支付为实现债权支出的律师代理费5000元；以上2、3项共计26819.18元。4、判令被告南阳智博商贸有限公司对上述2、3项还款义务承担连带清偿责任；5、判令原告对抵押物（车牌号为豫Ｒ×××××，发动机号0880438东风标致牌小型轿车）享有优先受偿权；6、本案诉讼费用由二被告负担。事实和理由如下：我行与陈转娃、南阳智博商贸有限公司签订个人购房购车借款及担保合同，合同约定陈转娃向我行借款，南阳智博商贸有限公司为陈转娃向我行借款提供担保。合同签订后，我行依约履行了出借义务，并就抵押物（车牌号为豫Ｒ×××××，发动机号0880438东风标致牌小型轿车）办理了抵押登记。但陈转娃却未按时偿还本息。我行多次向陈转娃、南阳智博商贸有限公司催收，但其均未履行还款义务或承担保证责任。我行遂诉至贵院，请求判如所请。被告陈转娃未到庭答辩。被告南阳智博商贸有限公司未到庭答辩。经审理查明，2016年12月28日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市郊区支行与被告陈转娃、南阳智博商贸有限公司签订《个人购房/购车借款及担保合同》（41018714116125028245,41018714316125692113），约定向借款人发放个人购置车辆贷款人民币八万元，贷款用于向南阳智博商贸有限公司购买标志308轿车一辆，借款期限为36个月，自2016年12月28日至2019年12月28日，利率按照中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮40%执行，贷款按照月等额本息还款法偿还贷款本息。若不能按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按照约定的利率基础上加收50%。借款采用抵押加保证组合担保，被告南阳智博商贸有限公司为被告陈转娃的借款承担连带责任保证，对本合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年止。同时双方约定将被告陈转娃购买的评估价114900元的车牌号为豫Ｒ×××××标志308白色轿车（发动机号：0880438，车架号：LDC953T20G1528144）作为贷款的抵押担保，并办理了相应的抵押手续。该合同结尾借款人处、抵押人处均有被告陈转娃（签名捺指印），保证人处有南阳智博商贸有限公司（公章）、法定代表人李小琦（印章）。2017年1月1日被告陈转娃与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市郊区支行签订了中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据，约定借款人陈转娃，放款账号户名：陈转娃，放款账户：62×××40，借款金额捌万元，借款期限36个月（2017年1月1日至2020年1月1日），年利率6.65%，借款用途：购车，还款方式：等额本息，借款人签名：陈转娃（签名捺指印）。同日中国邮政储蓄银行向被告陈转娃出具了个人贷款放款单及受托支付转账凭证，放款单上约定了借款正常利率为6.65%，逾期利率9.975%。后经查询截止到2020年3月19日被告陈转娃仍欠原告贷款本金17643.92元，罚息1070.54元、利息524.12元。上述事实，有个人购房/购车借款及担保合同、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单及中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转账凭证、车辆抵押登记、中国邮政储蓄银行个人贷款查询单以及当事人的陈述等可以证实，在庭审中，对上述证据均予以出示，并经当事人进行了质证，已记录在卷。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市郊区支行与被告陈转娃、南阳智博商贸有限公司签订的《个人购房/购车借款及担保合同》均系自愿签订，内容不违反法律规定，应为有效合同。原被告均应按照合同约定全面履行自己的义务。合同签订后原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市郊区支行依约履行了放贷义务，但被告陈转娃不按约定还本付息，属违约行为，故原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市郊区支行有权要求被告陈转娃偿还所欠贷款本金17643.92元，罚息1070.54元、利息524.12元。由于双方所签合同的已于庭审前的2020年1月1日到期，故双方所签合同已因履行期限届满而自动解除，故，对此项请求不予支持。被告南阳智博商贸有限公司作为合同保证人，自愿为被告陈转娃的借款提供连带责任保证，且借款发生在合同约定的保证期间，应当按照保证合同的约定对被告陈转娃的借款本金、利息、罚息、违约金、为实现债权的费用承担连带清偿责任。关于原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市郊区支行诉求对被告陈转娃所有的车牌号为豫Ｒ×××××标志308白色轿车（发动机号：0880438，车架号：LDC953T20G1528144）的车辆拍卖、变卖价款享有优先受偿权的问题，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”。第一百七十九条规定，“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”。第一百九十五条规定，“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿”。本案中，被告陈转娃以其所有的财产即车牌号为豫Ｒ×××××标志308（发动机号：0880438，车架号：LDC953T20G1528144）白色轿车为自己的贷款做抵押担保，并进行了抵押登记。故原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市郊区支行要求对被告陈转娃以其提供的抵押财产享有抵押权并就抵押物的拍卖或变卖款享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。关于原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市郊区支行诉求为实现债权产生的律师费用问题，因原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市郊区支行未能向本庭提供真实有效的证据，根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条规定，“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果”。因此，本院对此诉求不予以支持。综上所述，本案事实清楚，证据充分，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条、第三十五条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第三十条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：一、判决生效十日内，被告陈转娃偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市郊区支行借款本金17643.92元，利息及罚息（截止2020年3月19日的利息及罚息为1594.66元，自2020年3月20日起至实际清偿之日止的利息、罚息按合同约定的标准计付）。二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市郊区支行对被抵押财产即被告陈转娃所有的车牌号为豫Ｒ×××××标志308（发动机号：0880438，车架号：LDC953T20G1528144）白色轿车享有抵押权，并就抵押物的拍卖或变卖款享有优先受偿权。三、被告南阳智博商贸有限公司对上述债务负连带清偿责任。四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市郊区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取235元，由被告陈转娃、南阳智博商贸有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  赵清来二〇二〇年四月十六日书记员  田光宁