四川省成都市新都区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0114民初845号 原告：富登小额贷款（四川）有限公司成都新都分公司，住所地四川省成都市新都区斑竹园镇竹韵路96-104号。 负责人：简婕。 委托诉讼代理人：王立波，四川承道律师事务所律师。 委托诉讼代理人：何凡，四川承道律师事务所律师。 被告：刘波，男，1977年9月16日出生，汉族，住四川省隆昌县。 被告：吴明聪，女，1977年6月26日出生，汉族，住四川省隆昌县。 被告：四川省我当家儿童服饰有限公司，住所地成都市成华区建设南路160号1栋1层7号。 法定代表人：刘波，职务不详。 原告富登小额贷款（四川）有限公司成都新都分公司（以下简称“富登公司新都分公司”）与被告刘波、吴明聪、四川省我当家儿童服饰有限公司（以下简称“我当家公司”）小额借款合同纠纷一案，本院于2020年2月4日受理后，依法由审判员任洪明适用简易程序于2020年4月15日在本院斑竹园人民法庭公开开庭进行了审理。原告富登公司新都分公司的委托诉讼代理人何凡到庭参加诉讼，被告刘波、吴明聪、我当家公司经本院依法传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告富登公司新都分公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令刘波归还借款本金94907.79元，期内利息12465.49元，期内服务费9782.76元及逾期罚息（从合同期满次日即2016年10月15日起以未还本金94909.79元为基数，按照年利率24%计算至付清之日止）；2.判令吴明聪、我当家公司对上述还款义务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费、公告费、保全费等由三被告承担。事实和理由：2015年7月14日，富登公司新都分公司与刘波、吴明聪、我当家公司签订《贷款合同》（合同编号为富登川资服（2015）字第000045345号），约定富登公司新都分公司向刘波提供 300000元用于经营性流动资金贷款，吴明聪、我当家公司为刘波的合同义务提供连带责任证担保，后富登公司新都分公司按约发放了贷款，但刘波未按约偿还本金及利息，吴明聪、我当家公司也未按约履行保证义务，富登公司新都分公司为维护自身合法权益，故诉至法院请求解决。 被告刘波未作答辩。 被告吴明聪未作答辩。 被告我当家公司公司未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2015年7月14日，富登公司新都分公司作为乙方（贷方）与刘波作为甲方（借方）、吴明聪、我当家公司作为丙方（连带保证人）签订了合同编号为富登川资服（2015）字第000045345号的《贷款合同》，其中专属条款第一条贷款金额及用途约定“甲方需要乙方的资金支持且乙方承诺向甲方提供人民币：¥300000.00元用于经营性流动资金贷款，未经乙方书面同意，甲方不得改变由乙方所提供资金的用途。”；第二条贷款期限约定“本合同项下贷款期限共15个月，即2015年7月14日起，至2016年10月13日止，前述起点时间与乙方实际转账时间不一致的，以乙方实际向甲方账户转账之日起计算，其截止时间点相应顺延。上述转账凭证是乙方向甲方实际提供资金的最终证明。”；第三条还款及费用约定“1.贷款利息按月收取，贷款期内收取利息总金额¥40078.65元。2.每月固定收取账户服务费人民币：¥1350.00元。3.每月应还本金额详见附后《本息归还提示表》。4.……，自第1月起甲方按月还付本息及费用，每期应还总额为¥24021.91元。具体扣款日期详见后附《本金归还提示表》……。5.贷款审批手续费为¥6000.00元，一次性计收。”。其中通用条款第四条第二款第五项约定“如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.1%乘以逾期的天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算；”。第五条丙方保证责任约定“1.丙方担保的主债权为本合同专属条款第1条项下的贷款本金及主债权的衍生利息、违约金、罚息及乙方未追索前述主债权而发生的律师费等所有费用。本合同项下的保证为连带责任保证，……。2.保证期间自本合同签订生效之日起至乙方得到全额和充分清偿之日止。”。 《贷款合同》签订后，富登公司新都分公司于2015年7月14日向刘波发放了300000元的贷款，刘波并向富登公司新都分公司出具了《提款确认书》。后刘波偿还了部分借款，仍剩余借款本金94909.79元、借款期内利息12465.49元、服务费9782.76元未归还，2020年2月4日，富登公司新都分公司以刘波、吴明聪、我当家公司拒不归还借款为由诉至本院请求依法解决。 合同法六十条本院认为，富登公司新都分公司与刘波、吴明聪、我当家公司签订的《贷款合同》系各方真实意思表示、主体适格、内容合法，各方应按合同约定履行义务，富登公司新都分公司按约向刘波发放了贷款，但刘波未按照合同约定履行还款义务，属于违约，故对于富登公司新都分公司要求刘波归还剩余借款本金94909.79元的诉讼请求，本院予以支持；关于富登公司新都分公司主张的借款期内利息、服务费的问题，因本次贷款采用等额本息的还款方式，无法直接判断其实际利率，本院采用年金现值法予以还原：期数15期、年金24021.91元（即每期应还本息总额，含服务费，每期服务费系刘波使用借贷资金发生的使用费，应作为计算实际贷款利率的折算因素）、折现为贷款本金300000元的折现率（即适用的贷款年利率）经计算为28.60%，超过法律强制性规定，故对于富登公司新都分公司主张的剩余利息12465.49元，服务费9782.76元，应当予以折算，折算为24%则应为18669.86元；关于富登公司新都分公司主张的罚息问题，因《贷款合同》中关于罚息“如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.1%乘以逾期的天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算；”的约定已超过法律规定，富登公司新都分公司主张的以尚欠本金为基数，自合同期满次日起按年利率24%计算至实际付清之日止符合法律规定，本院予以支持；关于吴明聪、我当家公司是否承担连带还款责任的问题，《贷款合同》中约定“保证期间自本合同签订生效之日起至乙方得到全额和充分清偿之日止”，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。”的规定，本案中保证期限已过，富登公司新都分公司要求吴明聪、我当家公司承担连带支付义务没有法律依据，本院依法不予支持。因刘波、吴明聪、我当家公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应视为对诉讼权利的自我放弃，由此产生的不利后果由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国》第、第一百零七条、第一百零九条、第一百一十四条、第一百九十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条之规定，判决如下： 一、被告刘波于本判决生效之日起十日内向原告富登小额贷款（四川）有限公司成都新都分公司支付94909.79元及逾期利息（以94909.79元为基数，自2016年10月15日起按年利率24%计算至实际付清之日止）； 二、被告刘波于本判决生效之日起十日内向原告富登小额贷款（四川）有限公司成都新都分公司支付借款期内利息、服务费18669.86元； 三、驳回原告富登小额贷款（四川）有限公司成都新都分公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1978元（已减半收取），由被告刘波负担（此款原告已垫付，被告刘波在履行判决义务时一并支付给原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  任洪明 二〇二〇年四月二十日 书记员  邱雯涔