云南省新平彝族傣族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）云0427民初1922号 原告：中国建设银行股份有限公司新平支行。住所地：新平县桂山街道平山路34号。 法定代表人：马某，行长。 委托诉讼代理人：徐灵悦，云南玉源律师事务所律师，代理权限：特别授权代理。 被告：赵某1，男，1955年6月28日生，汉族，住新平县。 被告：杨某，女，1941年3月23日生，汉族，住昆明市西山区。 被告：赵某2，男，1986年4月28日生，傣族，住新平县。 三被告共同委托诉讼代理人：施建华，男，1974年1月17日生，彝族，系新平县新盛法律服务所法律工作者，原住新平县，现住新平县。代理权限：特别授权代理。 原告中国建设银行股份有限公司新平支行（以下简称建行新平支行）与被告赵某1、杨某、赵某2被继承人债务清偿纠纷一案，本院于2019年11月5日立案后，原告向本院申请追加杨某、赵某2为被告参加诉讼，因本案的审理结果与杨某、赵某2存在利害关系，故本院予以准许。本案依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行新平支行的委托诉讼代理人徐灵悦，被告赵某1、杨某、赵某2的委托诉讼代理人施建华均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建行新平支行向本院提出诉讼请求：1.判令三被告偿还原告信用卡卡号为43×××25的欠款本金52634.37元，截止2019年4月17日的利息7470.36元、违约金6394.92元、手续费2157.44元，合计68657.09元。2019年4月18日以后的利息、违约金按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定计付至本金还清之日止；2.案件受理费、保全费、公告费、律师费等费用由被告承担。事实和理由：2008年2月14日，纪红云向原告申请办理信用卡，在阅读《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的各项规则后，提交了《姚明VISA信用卡申请表》，表示愿意遵守《领用协议》的各项规则。领用协议约定：甲方在到期还款日（含）前不能偿还全部应还款额的，不再享受免息还款期待遇，乙方对甲方不符合免息还款条件的交易款项从银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。甲方未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，除上述计息方法支付透支利息外，还须按月支付滞纳金，滞纳金按最低未还部分的5%计收。《领用协议》签订后，原告按约发放了卡号为43×××25信用额度为21000元的信用卡给纪红云。纪红云使用该卡进行消费后，未按约定在还款日前归还欠款。纪红云于2018年8月去世，三被告作为纪红云的继承人，应对欠款承担清偿责任。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，望判如所请。 被告赵某1、杨某、赵某2辩称，三被告虽然是合法的继承人，但是纪红云死亡后只留下了一次性抚恤金和丧葬费36611.4元，被告赵某1为办理丧事花费了60675.70元，实际纪红云并没有留下多余的遗产，纪红云向建行办理信用卡是个人行为，款项没有用于日常生活的需要，也没有用于生活共同生产、经营，且被告不知情，不属于夫妻共同债务，清偿债务是以纪红云的遗产实际价值为限，纪红云没有留下遗产，所以三被告不应当偿还这笔债务。 原告建行新平支行针对其诉讼请求，向本院提交了下列证据： 1、一份建行新平支行营业执照（复印件）、一份建行新平支行负责人身份证明（复印件）、一份建行新平支行负责人身份证（复印件），证明原告的诉讼主体资格及身份信息； 2、一份姚明VISA信用卡申请表（复印件）、一份中国建设银行龙卡信用卡领用协议（复印件），证明原告与纪红云之间存合法有效的《领用协议》及协议内容； 3、一份信用卡账单分期付款业务约定条款（复印件）、一份关于调整账单分期业务手续费收费标准的公告（复印件），证明原告与纪红云之间对手续费的收取及收取的标准有协议规定； 4、一份关于更新《中国建设银行龙卡信用卡章程》的公告（复印件），证明原告发布公告变更信用卡章程，以违约金取代滞纳金，有权收取违约金； 5、卡号43×××25的信用卡交易明细、费用计算清单各一份（复印件），证明纪红云尚欠本金及利息、违约金、手续费的具体金额，该信用卡是用于日常消费，属于夫妻共同债务。 经质证，被告赵某1、杨某、赵某2对原告提交的证据1的真实性、合法性、关联性无异议；对证据2的证明目的不予认可，仅仅是纪红云本人签名，没有三被告的签名；对证据3、4的证明目的不认可，这些都与三被告无关；证据5只能证实纪红云个人的消费情况，三被告并不知情，不能达到原告的证明目的。 被告赵某1、杨某、赵某2针对其辩解，向本院提交了下列证据： 1、三份身份证（复印件），证明三被告的身份信息； 2、两份证明，证明纪红云家庭成员的基本信息情况及新平县中医医院证明纪红云无车无房无任何财产； 3、玉溪市事业单位工作人员及退休人员死亡一次性抚恤金及丧葬费审核表、新平县事业单位退休人员死亡一次性抚恤金补差审核表，证明纪红云死亡后一次性抚恤金为26133元，丧葬费1200元； 4、两份新平县招待所账单、两份销货明细单、一份调拨单、两份付款证明单、一份万家购物广场收据、一份餐费清单、两份新平康茂医院发票、一份新平恩德殡葬服务有限公司业务登记单、两份收款收据、一份发票联、一份新平县宝光殡葬服务有限公司墓位申购单，共同证明纪红云死亡后，赵某1办理丧事的费用60675.70元。 经质证，原告建行新平支行对三被告提交的证据1的真实性、合法性、关联性无异议；证据2中新平县中医院没有权力作出证明，新平县中医医院无法清楚纪红云是否无房无车无任何财产，对证明目的不予认可；对证据3的真实性、合法性、关联性无异议；对证据4不予认可。 当事人围绕其诉讼主张提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，对有争议的证据，本院认证如下：原告提交的证据2、3、4、5，被告对其证明目的有异议，本院将结合庭审查明的事实结合相关证据予以综合认证。被告提交的证据2中新平县中医医院出具的《证明》，新平县中医医院无法核实纪红云是否留有财产，对该份《证明》，本院不予确认；被告提交的证据4无法证明是处理丧葬事宜的全部费用，不能达到被告的证明目的，本院不予确认。 本院经审理认定事实如下：2008年2月14日，纪红云向原告建行新平支行递交《姚明VISA信用卡申请表》，并与建行新平支行签订《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》（以下简称《领用协议》），《领用协议》第三条“使用”约定，“8、甲方在对账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天的免息还款期，否则乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。9、甲方提起现金时，须按笔支付手续费。透支取现交易不享受免息还款期，乙方自银行记账日起计收欠款利息，日利率为万分之五，按月计收复利。”第五条“还款”约定，“4、甲方未在到期还款日或之前偿还全部欠款的，全部应还款项（含甲方已还部分款项）不享受免息还款期，自银行记账日起按规定利率计算透支利息。5、甲方未在到期还款日或之前偿还最低还款额的，除按欠款规定计收利息外还须按月支付滞纳金，滞纳金按最低还款额未还部分的5%计收。”协议还对双方的其他权利义务进行了约定。原告审核后，向纪红云发放了卡号为43×××25的信用卡，信用额度数次提升为70000元。截止2019年4月17日，纪红云使用该卡产生欠款本金52634.37元、利息7470.36元、违约金6394.92元、手续费2157.44元，合计68657.09元。 另查明，被继承人纪红云于2018年8月1日因病死亡。纪红云生前无遗嘱，第一顺序法定继承人为母亲杨某、丈夫赵某1、儿子赵某2。三被告作为纪红云遗产的法定继承人均未明确表示放弃继承。 本院认为，被继承人债务清偿纠纷是指因清偿被继承人死亡时遗留的应当由被继承人清偿而尚未清偿的财产义务而引起的纠纷。本案在立案时案由定性为信用卡纠纷，本院在审理过程中发现信用卡领用人纪红云已经死亡，本案是因三被告的近亲属纪红云生前从原告建行新平支行领用信用卡，后纪红云死亡而产生的生前债权债务关系，本院认为案由应定性为被继承人债务清偿纠纷。 依法成立的合同受法律保护。《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”纪红云与原告签订的《领用协议》系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，内容合法有效，应受法律保护。本案信用卡被持卡人纪红云消费后，现已逾期未还，债务人应按约定偿还欠款。因持卡人纪红云已死亡，根据《中华人民共和国继承法》第二条规定：“继承从被继承人死亡时开始。”第二十五条第一款规定：“继承开始后，继承人放弃继承的，应当在遗产处理前，作出放弃继承的表示。没有表示的，视为接受继承。”第三十三条规定：“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。”按照上述法律之规定，继承人继承遗产的，应当清偿被继承人依法应当承担的债务，三被告作为纪红云的第一顺序继承人，应当对纪红云的遗产是否处理完毕及其有无继承财产等进行举证，且三被告没有明确表示放弃继承，故对被继承人纪红云生前的债务，应在继承遗产范围内共同向原告承担偿还责任。原告主张被告赵某1、杨某、赵某2作为继承人在继承遗产范围内偿还原告欠款本金、利息及手续费的请求成立，本院予以支持。原告主张被告支付2018年8月9日至2018年11月9日的违约金6394.92元的诉讼请求，2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”原告主张其已在官网中发布公告，但违约金在上述通知中已明确应由发卡机构与持卡人通过协商约定是否收取，而原告是采用公告的方式不符合通知的要求，故对该项诉讼请求，本院不予支持。关于原告诉称该欠款属于夫妻共同债务的问题，涉案的信用卡系纪红云以其个人名义办理，且原告提交的信用卡交易明细仅体现消费地点，无法证明涉案信用卡产生的债务系因家庭日常生活需要所负的债务，对此，本院不予采信。 综上，依照上述法律之规定，判决如下： 一、由被告赵某1、杨某、赵某2于判决生效之日起十五日内在继承纪红云遗产的实际价值范围内偿还原告中国建设银行股份有限公司新平支行信用卡（卡号为43×××25）欠款本金52634.37元及利息、手续费（计算至2019年4月17日止的利息为7470.36元，手续费为2157.44元；2019年4月18日起的利息按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定计付至本金还清之日止）； 二、驳回原告中国建设银行股份有限公司新平支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1516元，由原告中国建设银行股份有限公司新平支行负担141元，被告赵某1、杨某、赵某2共同负担1375元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。 双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。 审判长  易永辉 审判员  张祖媛 审判员  白洁琼 二〇二〇年四月二十日 书记员  王 娅