济宁市兖州区人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁0812民初229号原告：山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司，住所地：山东省济宁市兖州区建设东路271号,统一社会信用代码：91370800MA3C82NP3W。法定代表人：徐智，董事长。委托诉讼代理人：张冠东、李腾，山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司员工。被告：路新军，男，1980年3月27日出生，汉族，住济宁市。被告：袁红云，系路新军配偶，1980年9月21日出生，汉族，住济宁市。被告：路振力，男，1972年1月11日出生，汉族，住济宁市市中区。被告：陈静，系路振力配偶，1972年5月7日出生，汉族，住住济宁市市中区。原告山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司（以下简称兖州农商行）与被告路新军、袁红云、路振力、陈静金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月14日立案后，适用简易程序，于2020年3月27日公开开庭进行了审理。原告兖州农商行委托诉讼代理人张冠东、李腾到庭参加诉讼，被告路新军、袁红云、路振力、陈静经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已缺席审理终结。兖州农商行向本院提出诉讼请求：1、依法判令路新军、袁红云偿还借款本金795万元及利息(含罚息及复利)，利息按合同约定计算至实际给付之日；2、被告路振力、陈静承担连带清偿责任；3、对抵押物享有优先受偿权；4、诉讼费及其他一切费用由被告承担。审理中，明确诉讼请求第1项为：截止至2020年3月27日被告尚欠借款本金795万元，利息、罚息、复利计1560174.13元，此后的利息按照合同约定计算至实际清偿之日；第3项为：原告对路振力、陈静的抵押物享有优先受偿权。事实和理由：2017年6月28日，原告与路新军签订(兖州农商银行黄屯支行)个借字(2017)年第044号《个人借款合同》，合同约定：借款种类为短期贷款，借款用途为借新还旧，借款金额为795万元整，借款期限为2017年6月28日至2018年6月5日，借款利率为浮动利率：借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮50%确定。利率调整以12个月为一个周期。借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。借款人未按约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在借款执行利率基础上上浮100%，计收罚息，直至本息清偿为止。同日原告与路振力签订(兖州农商银行黄屯支行)保字(2017)第044号《保证合同》，约定：保证人路振力，为确保路新军上述债务的切实履行，自愿承担连带保证责任。保证范围为主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等)，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。同日原告与陈静签订(兖州农商银行黄屯支行)抵字(2017)第044号《抵押合同》，约定：抵押人陈静，为确保路新军上述债务的切实履行，抵押人愿为抵押权人依主合同与债务人形成的债权提供抵押担保。抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等)。2017年6月6日，路新军配偶袁红云向原告出具了《共同借款人声明、委托承诺及授权》，路振力配偶陈静原告出具《保证人配偶授权及担保承诺》、《抵押贷款承诺书》对借款本息承担夫妻双方共同还款责任。2017年6月28日，原告向路新军发放借款本金795万元，到期日为2018年6月5日，月利率为5.43750‰，借款到期后，经多次催要，路新军仍欠借款本金795万元及利息。路新军、袁红云、路振力、陈静未予答辩。兖州农商行围绕诉讼请求依法提交了证据。本院经审理认定事实如下：2017年6月28日，兖州农商行与路新军签订编号为兖州农商银行黄屯支行个借字2017年第044号《个人借款合同》一份，约定路新军向兖州农商行借款795万元并按月付息，借款期限自2017年6月28日起至2018年6月5日止。借款种类为短期贷款，借款用途为借新还旧。借款利率为浮动利率：借款利率在借款发放日所对应的中国人民银行贷款基准利率基础上上浮50%确定。利率调整以12个月为一个周期。本合同项下借款定期结息，到期日利随本清：借款人按月结息，结息日为每月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清。借款人违反合同约定或未履行还款义务，贷款人有权就借款人的违约行为对外进行公开批露或通过媒体进行公告催收。该合同还约定了违约责任，即借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他相关费用。该合同“其他事项”处手写：本借款人知悉，本合同项下贷款用于归还兖州农商银行黄屯支行个借字2016年第037号合同项下借款人所欠债务。同日，兖州农商行与路振力签订《保证合同》一份，约定路振力作为保证人，为兖州农商行（债权人）依编号兖州农商银行黄屯支行个借字2017年第044号的《个人借款合同》与路新军（债务人）形成的债权提供连带责任保证。被担保的主债权种类为短期贷款，本金数额为人民币795万元。保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。保证方式为连带责任保证。保证人保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。保证人违反本合同约定或未履行担保责任，债权人有权从保证人在山东省农村信用社系统（包括各级联社、合作银行、商业银行及分支机构）开立的任何账户中扣收相应款项，且所抵充的债务及抵充顺序，由债权人自主选择。保证人违反本合同约定或未履行担保责任，债权人有权就保证人的违约行为对外进行公开披露或通过媒体进行公告催收。本合同所担保的债权同时存在债务人提供物的担保和保证担保的，债权人有权要求保证人先于物的担保承担保证责任。债务人提供了物的担保的，债权人放弃该担保物权、担保物权顺位或者变更担保物权的,保证人同意继续按本合同约定为主合同项下债权提供连带责任保证。“该担保物权”是指债务人为主合同项下债权提供物的担保所形成的担保物权。该合同“其他事项”处手写内容：本担保人知悉，借款人路新军与贵行签订编号为兖州农商银行黄屯支行个借字2017年第044号借款合同项下贷款用于偿还兖州农商银行黄屯支行个借字2016年第037号合同项下借款人所欠债务。同日，兖州农商行与陈静、路振力签订编号为（兖州农商银行黄屯支行）抵字（2017）年第044号《抵押合同》一份，约定陈静作为抵押人为兖州农商行（抵押权人）依编号为（兖州农商银行黄屯支行）个借字2017年第044号个人借款合同与路新军（债务人）形成的债权提供抵押担保。被担保的主债权种类为短期贷款，本金数额为人民币795万元整。抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。抵押财产为编号2016-012房地产抵押清单中载明的房屋及土地一宗。其中：房产登记在陈静名下，坐落于济宁益民小区东区3＃综合楼西起1轴线至五轴线1-2层营业房，房产证号为济宁市房权证中区字第××号；土地使用权人为陈静，坐落于济宁益民小区东区3#综合楼西起1轴线至5轴线1、2层营业房，土地使用权类型为出让，土地用途为商业，土地证号为济中国用（2007）第0802070259号。上述抵押财产作价人民币11812300元，但该作价约定不作为抵押权人处分该抵押财产时的估价依据，不对抵押权人行使抵押权构成任何限制。抵押权人主债权到期（包括提前到期），债务人未予清偿的，抵押权人有权实现抵押权，并可通过与抵押人协商，将抵押财产拍卖、变卖后以所得价款优先受偿，或将抵押财产折价以抵偿债务人所欠债务。陈静、路振力在该抵押合同抵押人处签名并按捺指纹。此前，2017年6月6日，陈静在《抵押贷款承诺书》中向兖州农商行作出承诺：其同意将其名下位于济宁古槐辖区益民小区东区3号综合楼西起1轴线至5轴线1-2层营业房的房地产为路新军贷款作抵押，如到期未能清偿贷款，兖州农商银行有权依法处分抵押物，并优先受偿。该宗抵押物土地证号为济中国用（2007）第0802070259号，房产证号为济宁市房权证中区字第××号，建筑面积396.42平方米。路振力在《抵押贷款承诺书》中向兖州农商行作出承诺：其是抵押人陈静的配偶（财产共有人），其同意将其与陈静共有房产为借款人路新军贷款作抵押，担保期间为自主债权届满之日后的两年。路新军之妻袁红云在《借款申请表》中向兖州农商行作出承诺：其是申请人（路新军）的配偶（共同借款人），同意申请人向兖州农商行借款，承诺与申请人共同偿还全部借款本息，不因任何原因解除本人的还款义务。袁红云在申请人配偶（共同借款人）处签名并按捺指纹。同日，路振力之妻陈静在《保证人承诺书》中向兖州农商行作出承诺：其是担保人路振力的配偶、财产共有人，其自愿与保证人共同承担连带保证责任，担保期间为自主债权届满之日后的两年，直至贷款本息还清为止。陈静在保证人配偶处签名并按捺指纹。兖州农商行于2017年6月28日以告知书的形式向陈静、路振力告知了其二人所担保的路新军借款795万元用途为借新还旧，陈静、路振力在担保人处签名并按捺指纹。2017年6月28日，兖州农商行依据借款合同约定向路新军支付了借款本金795万元，支付到路新军的在支行开立的账号为62×××20银行卡内，借款期限到期日为2018年6月5日，月利率为5.43750‰。借款到期后，路新军、袁红云未偿还借款。截止至2020年3月27日，路新军尚欠借款本金7950000元，利息、罚息、复利计1560174.13元未偿还。另查明，2013年2月7日，兖州市农村信用合作联社（以下简称“兖州农信社”）与路新军签订编号为（兖黄农信）个借字（2013）年第027号《个人借款合同》一份，约定路新军向信用社借款800万元并按月付息，借款期限自2013年2月7日起至2016年2月4日止。借款种类为中期贷款，借款用途为购买家具。同日，兖州农信社与陈静、路振力签订编号为《最高额抵押合同》一份，约定陈静作为抵押人为自2013年2月7日至2016年2月4日（包括该期间的起始日和届满日，该期间为最高额担保债权的确定期间），在人民币800万元的最高余额内，抵押权人（信用社）依据与路新军签订的借款合同而享有的对路新军的债权。（被担保的主债权种类为短期贷款，本金数额为人民币795万元整。抵押财产为陈静名下的房地产。2013年2月16日，双方在济宁市房产管理局办理了证号为济宁市房他证字第××号不动产抵押登记，抵押财产为陈静名下房屋所有权证号中区2007002798号坐落于古槐辖区益民小区东区3号综合楼西起1轴线至5轴线一至二层营业房。2013年2月17日，信用社依据借款合同约定向路新军支付了借款本金800万元，支付到路新军的在信用社开立的账号为62×××20银行卡内，借款期限到期日为2016年2月4日。借款到期后，路新军未偿还借款。2016年5月16日，路新军与兖州农商行签订编号为（兖州农商银行黄屯支行）个借字（2016）年第037号《个人借款合同》一份，约定路新军向兖州农商行借款795万元并按月付息，借款期限自2016年5月16日起至2017年4月14日止。借款种类为短期贷款，借款用途为借新还旧。同日，兖州农商行与陈静、路振力签订《抵押合同》一份，约定陈静作为抵押人为兖州农商行（抵押权人）依编号为（兖州农商银行黄屯支行）个借字2016年第037号个人借款合同与路新军（债务人）形成的债权提供抵押担保。被担保的主债权种类为短期贷款，本金数额为人民币795万元整。抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。抵押财产为编号2016-012房地产抵押清单中载明的房地产。另外，兖州农商行（甲方）与路振力、陈静（乙方）签订《变更协议》一份，约定乙方坐落于古槐辖区益民小区东区3号综合楼西起1轴线至5轴线一至二层营业房，已在甲方抵押借款800万元，原抵押期限为2013年2月7日至2016年2月4日，因贷款未结清，双方协商抵押期限变更为2013年2月7日至2019年2月4日。2016年5月11日，双方在济宁市房产交易中心办理了房屋抵押变更登记，债务履行期间变更为2013年2月7日至2019年2月4日，并办理了证号为济宁市房他证字第××号房屋他项权证，抵押财产为陈静名下房屋所有权证号中区2007002798号坐落于古槐辖区益民小区东区3号综合楼西起1轴线至5轴线一至二层营业房。2016年11月3日，济宁市国土资源局出具证号为鲁（2016）济宁市不动产证明第0000235号不动产登记证明，载明：兖州农商行对坐落于古槐辖区益民小区东区3号综合楼西起1轴线至5轴线一至二层营业房的房屋和土地使用权享有抵押权，房屋不动产权证书号为中区2007002798号，土地证号为济中国用（2007）第0802070259号，抵押方式为最高额抵押，被担保主债权数额为800万元，履行期限为2013年2月7日至2019年2月4日，抵押面积为396.42平方米。上述事实由原告提供的个人借款合同、借款申请表、保证合同、告知书、保证人承诺书、抵押贷款承诺书、抵押合同、最高额抵押合同、房地产抵押清单、房屋他项权证、不动产登记证明、身份证明、结婚证明、借款借据、利息清单、利息说明、当事人当庭陈述及庭审查证的事实予以存卷佐证。本院认为，兖州农商行与路新军签订的《个人借款合同》，与路振力签订的《保证合同》，与陈静、路振力签订的《抵押合同》，路新军的配偶袁红云作出的共同还款承诺以及路振力的配偶陈静作出的连带保证承诺均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，对合同各方当事人均具有约束力，当事人应当按照约定全面履行。借款合同签订后，兖州农商行依照约定向路新军支付了借款795万元，已履行贷款发放义务。路新军未按合同约定偿还借款并支付利息，依照借款合同的约定，其行为已经构成违约，袁红云亦应其按照其承诺承担共同偿还借款责任。因此，兖州农商行要求路新军、袁红云偿还借款本金795万元及至2020年3月27日的利息（包括罚息、复利）计1560174.13元的诉讼请求，事实清楚，证据充分，符合法律规定，本院予以支持。案涉借款用途为借新还旧，兖州农商行已向保证人路振力、陈静书面告知了上述借款用途，本院认定路振力、陈静知道或者应当知道其所担保的借款系用于偿还旧贷。且兖州农商行在两年保证期间届满前以诉讼形式要求二保证人承担保证责任，故其二人的保证责任不能免除。兖州农商行要求路振力、陈静对上述借款承担连带清偿责任的诉讼请求，事实清楚，证据充分，符合法律规定，本院亦予以支持。兖州农商行所诉借款用途为借新还旧，陈静、路振力以陈静名下坐落于济宁益民小区东区3号楼综合楼西起一轴线至五轴线1-2层房屋（房产证号为济宁市房权证中区字第××号）及坐落于上述位置的土地使用权（土地使用权证号为济中国用（2007）第0802070259号）为旧贷提供抵押担保，并办理了不动产抵押登记，抵押权已成立。旧贷到期后，因路新军未偿还借款，路新军与兖州农商订立新的借款合同，将新贷用于偿还旧贷，上述抵押登记并未涂销，陈静、路振力向兖州农商行作出承诺以上述抵押物继续为路新军的新贷提供抵押担保，并与兖州农商行签订新的抵押合同，新旧贷系同一担保人以同一物提供担保，且其二人知道借款用途为借新还旧，故应对新贷承担担保责任。兖州农商行要求对上述抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，事实清楚、证据充分，符合法律规定，本院亦予以支持。依照担保法第三十一条、第五十七条之规定，陈静、路振力承担担保责任后，在承担的责任范围内有权向路新军、袁红云追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、第五十七条，《最高人民法院关于审理夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、路新军、袁红云于本判决生效之日起十日内共同偿还山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司至2020年3月27日所欠借款本金795万元，利息、罚息、复利计1560174.13元，并偿付自2020年3月28日至实际付清之日的利息（以借款本金795万元为基数，按合同约定的利息方式计算）；二、路振力、陈静对上述第一项债务承担连带清偿责任；三、山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司对登记在陈静名下的坐落于济宁古槐辖区益民小区东区3号综合楼西起一轴线至五轴线1-2层房屋，房产证号为：济宁市房权证中区字第××号；坐落于上述位置土地使用权，土地使用权证号为：济中国用（2007）第0802070259号的不动产抵押物折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、路振力、陈静承担清偿责任后，有权在承担责任的范围内向路新军、袁红云追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费78371元，减半收取39185元，由路新军、袁红云、路振力、陈静共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员 庞 伟二〇二〇年四月十四日书记员 张冬梅