陕西省神木市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）陕0881民初914号 原告：张艳平，男，1986年2月17日出生，汉族，陕西省清涧县人，现住陕西省榆林市。 委托诉讼代理人：黄海艳，陕西海内律师事务所律师。 被告：中华联合财产保险股份有限公司宝鸡中心支公司，住所地陕西省宝鸡市渭滨区滨河大道1号（广电大厦1、2层），统一社会信用代码：9161030277383332XB。 负责人：赵荣丽，该公司经理。 委托诉讼代理人：孙志强，1986年9月7日出生，汉族，陕西省宝鸡市人，现住陕西省宝鸡市，该公司工作人员。 委托诉讼代理人：刘丹，陕西富能律师事务所律师。 原告张艳平与被告中华联合财产保险股份有限公司宝鸡中心支公司（下简称被告联合财保宝鸡中心支公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2020年3月20日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告张艳平及其委托诉讼代理人黄海艳、被告联合财保宝鸡中心支公司委托诉讼代理人孙志强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 张艳平向本院提出诉讼请求：1.判令被告赔偿原告车辆损失费26100元、三者财产损失费9000元、施救费5000元；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年10月14日，张东在被告处为自己所有的陕KC3397东风牌半挂车购买商业险及交强险，商业险包括机动车损失保险限额80730元、第三者责任险限额100万元、车损不计免赔率险等险种，保险期间均自2019年10月15日至2020年10月14日。2019年4月12日，张东将上述车辆卖给原告。2020年1月16日5时50分，张艳平驾驶陕KC3397∕陕KJ084挂东风牌半挂车沿神木市中锦路由南向北行驶至9KM+300M处时，由于其在冰雪路面行驶未降低行驶速度致该车侧滑后撞于道路外路灯杆上发生事故，致路灯损坏，该车受损的交通事故。2020年1月18日，神木市公安局交通管理大队作出第25号道路交通事故认定书，原告承担事故的全部责任。事故发生后，原告根据保险公司要求将车辆停在被告指定的修理厂进行维修，维修好后被告又以原告在增驾实习期内驾驶机动车牵引挂车为由拒绝支付车辆维修费，现车辆仍在修车厂停放。另外原告因事故造成路产损坏，向第三者赔付9000元。原告的损失应由被告在保险限额内予以赔付。 联合财保宝鸡中心支公司辩称：被告对事故的真实性无异议。投保人张东在被告处投保的情况属实。1.被告在实习期内驾驶车辆牵引挂车的行为符合被告与张东约定的免责情形，故被告依法免除商业险内的保险责任，依法不再承担相应的赔偿义务，因根据《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条规定，机动车驾驶人初次申领机动车驾驶证的12个月为实习期，机动车驾驶人在实习期内驾驶机动车不得牵引挂车；及《中华人民共和国公安部机动车驾驶证申领和使用规定》规定，实习期还包括增加准驾车型后的12个月。《保险法》司法解释（二）第十条规定，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。2.事故发生后，被告先行在交强险财产损失限额范围内向原告赔偿2000元，该款项应予扣除。 当事人围绕诉讼请求向本院提交了证据，对双方当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。原告提交的证据，被告对其真实性均无异议，且证据来源合法，内容与形式符合法律规定，与待证事实相关联，本院予以确认并在卷佐证。对被告提交机动车交通事故责任强制保险/机动车综合商业保险示范条款投保单一份、机动车保险投保信息截图两份、机动车综合商业保险条款一份、机动车综合商业保险免责事项说明书一份及投保人声明书一份的真实性予以采信，对其证明原告在增驾实习期内驾驶机动车挂车行驶符合免责事由故在商业险限额范围内不予赔偿的证明目的不予采信。对被告提交的机动车辆定损单页、机动车定损清单三页，原告对该证据的真实性予以认可，但其对车辆损失的金额不予认可并在法庭审理过程中以其车辆损失与实际损失不符及车辆仍需继续维修为由向本院申请对其车辆损失进行鉴定，本院经审查全案，原告诉称的车辆损失系保险公司定损，原告对被告的定损单签字确认，且其随案向本院移交了修车厂神木市恒达汽车服务中心向其提供的维修费增值税普通发票，该发票显示原告应支付修车厂修理费为26100元，故该定损单可以证明原告车辆的实际损失为26100元，本院对被告该组证据予以确认并在卷佐证。 本院经审理查明，2019年10月14日，张东在被告处为自己所有的陕KC3397东风牌半挂车购买商业险及交强险，商业险包括机动车损失保险限额80730元、第三者责任险限额100万元、车损不计免赔险等险种，保险期间均自2019年10月15日至2020年10月14日。2019年12月2日，张东将上述车辆卖给原告张艳平。2020年1月16日5时50分，原告驾驶陕KC3397∕陕KJ084挂东风牌半挂车沿神木市中锦路由南向北行驶至9KM+300M处时，由于其在冰雪路面行驶未降低行驶速度致该车侧滑后撞于道路外路灯杆上发生事故，致路灯损坏，该车受损的交通事故。2020年1月18日，神木市公安局交通管理大队作出第25号道路交通事故认定书，认定原告承担事故的全部责任。事故发生后，原告将车辆停在被告指定的修理厂进行维修，经被告定损原告车辆损失为26068元、施救金额5000元，机动车辆定损单由原告签字确认。车辆维修好后车辆修车厂神木市恒达汽车服务中心向原告提供维修费增值税普通发票，该发票显示原告车辆产生修理费为26100元。后被告以原告在增驾实习期内驾驶机动车牵引挂车为由拒绝支付车辆维修费。另外，原告因事故造成路产损坏，向有关人员赔付9000元，被告在交强险限额范围内已赔付2000元。 另查明，被告向本院出示投保单中投保人声明内容如下：“保险人已向本人详细介绍并交付了所投保险合同的条款，并对保险合同和特别约定中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果向本人做了明确说明，本人对保险人的说明完全理解、同意，特此确认。”由投保人张东签字。《机动车综合商业保险免责事项说明书（2018版）》后附投保人声明书载明：“投保人声明保险人已通过上述书面形式向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括责任免除条款……），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人作了书面明确说明……”。本人确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》（该部分使用黑体加粗字体）。保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果（该部分由张东手抄），由投保人张东签字。 《机动车综合商业保险免责事项说明书（2018版）》第八条约定：“在上述保险责任范围内，下列情况，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿：（一）……（二）1.……5.实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、载有危险物品的机动车或牵引挂车的机动车……”（该部分使用加黑字体） 本院认为，《中华人民共和国保险法》第四十九条第一款规定：“保险标的转让的，保险标的的受让人承继被保险人的权利和义务。”本案投保人张东为其所有的陕KC3397东风牌半挂车在被告处购买交强险、第三者责任险及机动车损失保险（含不计免赔险、限额80730元）等商业保险，双方之间保险合同关系合法、有效。现张东已将上述车辆卖给原告，原告依法承继被保险人张东的保险权利和义务，原告在保险期间内驾驶机动车发生交通事故，属于保险事故，被告应按照合同约定承担保险责任。原告向本院诉称其车辆损失额为26100元，但在审理过程中以其车辆损失与实际损失不符及车辆仍需继续维修为由向本院申请对其车辆损失进行鉴定，经审查，原告诉称的车辆损失系保险公司定损，原告对被告的定损单予以签字确认，其随案向本院移交的车辆修车厂神木市恒达汽车服务中心向其提供的维修费增值税普通发票，该发票显示原告应支付修车厂修理费为26100元，故该定损单及维修费发票可以证明原告车辆的实际损失为26100元，原告主张其车辆损失与实际损失不符及车辆仍需继续维修，但未向本院提供相应证据予以佐证，且现有证据可以证明原告车辆的实际损失，鉴定意见不是确定车辆损失的唯一依据，而且财产损失已修复并由原告认可使用，本院对原告申请车辆损失鉴定不予准许，对其车辆损失为26100元予以确认，原告已向第三者赔付的损失也应由被告依法在交强险及第三者责任限额内予以赔付。本案争议的另一问题为：被告辩称的免除保险人责任的条款是否对原告生效的问题。被告辩称根据其与投保人张东签订的保险合同约定，在增驾实习期内驾驶机动车牵引挂车，保险人免除赔偿责任，且保险人以法律、行政法规的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。经本院核查投保单，虽然投保人张东在投保单中声明保险人已向其详细介绍并交付了所投保险合同的条款，并对保险合同和特别约定中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果做了明确说明，并确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》，但免责条款中并未明确“实习期”为“初次申领驾驶证的实习期”还是“增加准驾车型后的实习期”，也没有明确牵引挂车是“全挂车”还是“半挂车”。根据《中华人民共和国合同法》第四十一条规定：“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。”保险合同属于格式合同，被告作为提供方，对上述免责事由约定不明确且未经投保人认可的情形下，该条款不能作为双方合同约定的条款，对该条款也应当作出对被告不利的解释，故本院对被告的辩称的免责理由不予采纳。经审核，原告的各项损失本院确认如下：车辆损失费26100元、赔偿第三者财产损失费9000元、施救费5000元，上述费用扣除被告已在交强险限额范围内赔付第三者财产损失费2000元，共计38100元。 综上，根据《中华人民共和国保险法》第二条、第四十九条、第六十四条、第六十五条，《中华人民共和国侵权责任法》第十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下： 由被告中华联合财产保险股份有限公司宝鸡中心支公司于本判决生效后十五日内在第三者责任险限额范围内赔付原告张艳平给付第三者财产损失费7000元； 由被告中华联合财产保险股份有限公司宝鸡中心支公司于本判决生效后十五日内在机动车损失险限额范围内赔付原告张艳平车辆损失费26100元、施救费5000元，共计31100元； 三、驳回原告张艳平的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费500元，由被告中华联合财产保险股份有限公司宝鸡中心支公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于榆林市中级人民法院。 审判员  黄建平 二〇二〇年四月十六日 书记员  任少鹏