山东省枣庄市市中区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁0402民初1418号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司枣庄市分行，住所地：枣庄市市中区胜利路4号。 负责人：仇洪建，行长。 委托诉讼代理人：厉恩波，该行员工。 被告：梁龙，男，汉族，1968年6月29日出生，住枣庄市市中区。 被告：李中侠，女，汉族，1972年2月20日出生，住枣庄市市中区。 委托诉讼代理人：梁龙，男，汉族，1968年6月29日出生，住枣庄市市中区，（系李中侠之夫）。 被告：李民，男，汉族，1970年9月15日出生，住枣庄市市中区。 被告：英利，女，汉族，1972年5月5日出生，住枣庄市市中区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司枣庄市分行（以下简称：邮储银行枣庄分行）诉被告梁龙、李中侠、李民、英利金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月16日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人厉恩波，被告梁龙、被告李中侠委托诉讼代理人到庭参加诉讼，被告李民、英利经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、解除与被告梁龙签订的《小额贷款额度借款合同》和《个人最高额抵押额度借款合同》；2、判令被告梁龙、李中侠立即偿还3笔支用借款本金120000.00元，150000.00元和42703.7元，合计人民币312703.7元以及实际还清前产生的利息、罚息。3、判令以被告梁龙、李中侠提供的抵押物折价、拍卖、变卖所得价款对上述债务优先清偿；4、判令被告李民、英利对《小额贷款额度借款合同》项下贷款债务承担连带清偿责任；5、由被告承担诉讼费、保全费及其他相关费用。 被告梁龙答辩借款属实，钱也打到本人名下，但是签合同时没有看懂利率。 本院经审理认定事实如下： 一、合同约定贷款概况 2015年3月20日，原告邮储银行枣庄分行（贷款人）与被告梁龙签订《个人最高额抵押额度借款合同》（合同编号：37031977215034042267）一份，合同约定贷款人向借款人提供循环使用的借款额度28万元，借款额度存续期限最长为120个月，自2015年3月20日至2025年3月20日。借款人申请支用借款额度时，应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单（下简称支用单）》，经贷款人审核同意并经借款人确认后，贷款人按约发放贷款，单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及支用单中约定的内容确定，单笔贷款的实际放款日与到期日以借据为准，并以实际放款日为起息日。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率最低上浮30%，实际利率以借据为准。额度期限内，借款人任意一笔借款最长逾期超过90天或累计逾期次数超过6次，原告有权终止对借款人的额度借款合同，提前收回已发放的额度下的贷款等内容。而后原被告于2017年8月2日签订《商务E捷贷业务开办协议》（协议编号：37005848117087506007）开通电子银行渠道支用贷款，本协议是《个人最高额抵押额度借款合同》（合同编号：37031977215034042267）项下的单项业务附加协议。协议约定贷款人单笔贷款金额不得低于人民币1万元，不得超过人民币28万元，协议有效期为12个月，自2017年8月2日至2018年8月2日。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮50%，实际利率以借据为准。 2018年9月11日，原告邮储银行枣庄分行（贷款人）与被告梁龙、李中侠签订《小额贷款额度借款合同》（合同编号：3799984Q218097280761）一份，合同约定贷款人向借款人提供循环使用的借款额度15万元，借款额度存续期限最长为36个月，前24个月为额度支用期，单笔支用借款最长期限12个月。借款人申请支用借款额度时，应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单（下简称支用单）》，经贷款人审核同意并经借款人确认后，贷款人按约发放贷款，单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及支用单中约定的内容确定，单笔贷款的实际放款日与到期日以借据为准，并以实际放款日为起息日。额度期限内，借款人任意一笔借款最长逾期超过30天或累计逾期次数超过5次，原告有权终止对借款人的额度借款合同，提前收回已发放的额度下的贷款等内容。 二、担保概况 2015年3月20日，原告邮储银行枣庄分行（抵押权人）与被告梁龙、李中侠（抵押人）签订《个人最高额抵押合同》（合同编号：37031977315033164407）一份，被告梁龙、李中侠用其共有的位于枣庄市市中区【枣房权证枣字第××号】房产抵押，对上述《个人最高额抵押额度借款合同》进行抵押担保，抵押担保的主债权本金金额最高不超过28万元，担保范围为尚未结清的全部借款本金、利息、违约金、赔偿金等。 2018年9月11日，原告邮储银行枣庄分行（担保权人）与被告李民、英利（担保人）签订《小额贷款最高额保证合同》（合同编号：3799984Q618098217628）一份，被告李民、英利为《小额贷款额度借款合同》（合同编号：3799984Q218097280761）提供最高额保证担保，约定保证方式为连带责任保证。保证范围为主合同项下的各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金等。 三、履行情况 2015年3月25日，原告向被告发放了贷款28万元，约定借款期限60月，年利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率最低上浮30%，还款方式为等额本息。截止2020年4月1日，被告共拖欠原告借款本息合计44876.4元（其中借款本金42703.70元，逾期利息2172.7元）未付，逾期220天。 2018年8月3日，原告向被告发放了贷款12万元，约定借款期限从2018年8月3日至2019年8月3日，年利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率最低上浮50%，还款方式为按周期结息到期还本。截止2020年4月1日，被告共拖欠原告借款本息合计128360元（其中借款本金120000元，逾期利息8360元）未付，逾期242天。 2018年9月14日，原告向被告发放了贷款15万元，约定借款期限自2018年9月至2019年9月，正常利率为10%，逾期利率13%，还款方式为按周期结息到期还本。截止2020年4月1日，被告共拖欠原告借款本息合计162049.65元（其中借款本金150000元，逾期利息12049.65元）未付，逾期200天。 综上所述，原告与被告梁龙签订的个人最高额抵押额度借款合同、个人最高额抵押合同、商务E捷贷业务开办协议、小额贷款额度借款合同系双方当事人意思的真实表示，双方权利义务关系明确，内容不违反法律的强制性规定，依法应认定为有效。原告按约将贷款支付给被告后，被告未按照合同约定支付借款本息已构成违约，个人最高额抵押额度借款合同截止至2020年4月1日已逾期220天，商务E捷贷截止至2020年4月1日已逾期242天，小额贷款额度借款合同截止至2020年4月1日已逾期200天，已超过合同约定终止对借款人的额度借款合同，提前收回已发放的额度下的贷款的条款，原告有权终止对借款人的个人最高额抵押额度借款合同及小额贷款额度借款合同。被告李中侠与被告梁龙系夫妻关系，此债务为夫妻共同生活所付债务，应当共同偿还。被告梁龙、李中侠自愿用其共有的位于位于枣庄市市中区产对其签署个人最高额抵押额度借款合同的进行抵押担保，并办理了他项权证，原告依法享有优先受偿的权利。被告李民、英利自愿为原、被告签署的小额贷款额度借款合项下贷款债务承担连带清偿责任，原告诉请于法有据，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司枣庄市分行与被告梁龙签订的《小额贷款额度借款合同》和《个人最高额抵押额度借款合同》； 二、被告梁龙、李中侠于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司枣庄市分行3笔借款本金共计312703.7元及利息（截止2020年4月1日前的利息为22582.35元；自2020年4月2日起至给付之日止的利息，按照合同约定的利率和罚息利率计算）； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司枣庄市分行对被告梁龙、李中侠抵押的位于枣庄市市中区产，享有优先受偿的权利。 四、李民、英利对《小额贷款额度借款合同》项下贷款债务承担连带清偿责任。 五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司枣庄市分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5991元，减半收取2995.5元，保全费2520元，由被告负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省枣庄市中级人民法院。 审 判 员 陈照荣 二〇二〇年四月十六日 法官助理 周 倩 书 记 员 刘丽莉