河北省遵化市人民法院   民事判决书   （2020）冀0281民初637号   原告：吴建华，女，1982年7月6日出生，汉族，居民，现住遵化市。   原告：魏小东，男，1967年5月22日出生，汉族，居民，现住遵化市。   委托诉讼代理人：张杰，河北定邦律师事务所法律工作者。代理权限为特别授权代理。   被告：中国人寿保险股份有限公司河北分公司。公司住所地石家庄市。   代表人：王吉山，公司总经理。   委托诉讼代理人：郑海艳，公司职员。代理权限为特别授权代理。   委托诉讼代理人：宋桂荣，遵化市城关华兴法律服务所法律工作者。代理权限为特别授权代理。   原告吴建华、魏小东与被告中国人寿保险股份有限公司河北分公司（以下简称人寿保险河北分公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年4月13日立案受理后，依法由审判员关云波适用简易程序公开开庭进行了审理。原告吴建华、魏小东的委托诉讼代理人张杰、被告人寿保险河北分公司的委托诉讼代理人郑海艳、宋桂荣到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。   原告吴建华、魏小东向本院提出诉讼请求：一、要求被告履行保险合同，给付二原告魏新的身故保险金120850元；二、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：原告吴建华系魏新之母，魏小东系魏新之父。2019年10月11日12时35分许，魏新骑行电动车在遵化市××路段发生交通事故受伤，后经医院抢救无效死亡。2019年9月16日，魏新为被保险人，在被告处投保国寿学生儿童定期寿险（A款）等学平险。魏新身故后，被告应给付保险金合计120850元。被告以魏新骑行电动车系无证驾驶为由拒赔，原告认为被告的拒赔理由不成立。庭审中，原告增加诉请2100.43元。   被告人寿保险河北分公司辩称：一、对魏新为被保险人，在该公司投保国寿学生儿童意外伤害保险，在保险期间内，魏新骑行两轮电动车发生交通事故死亡的事实无异议。二、被保险人魏新发生事故时未满16周岁，根据道交法等相关规定，未满16周岁的人不能骑行电动车，且魏新所骑行的电动车被公安交通警察大队认定为机动车，应当取得驾驶证，才能上道行驶，魏新没有取得驾驶证，没有相应的资质骑行电动车，根据保险法及司法解释的规定，被保险人魏新存在上述行为，该公司拒赔。保险单特别约定，被保险人在未成年时身故，累计死亡保额不超过5万元的，按保险责任给付，累计死亡保额超过5万元的，给付以5万元为限，本公司将在给付5万元身故保险金后，将剩余保险金额对应的保费无息退还给投保人。三、根据保某发【2015】90号文，自2016年1月1日起，对于父母为其未成年子女投保的人身保险，在保险人成年前，各保险合同约定被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司实际给付的保险金总和按以下限额执行：2、对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元。   本院经审理认定事实如下：原告吴建华系魏新之母，魏小东系魏新之父。   2019年9月25日，被告中国人寿保险河北分公司出具保险单，保险单载明：汇交人孙伯欣，产品名称唐山遵化学平险100元（小初高），承保人数394人，保险期间自2019年9月16日至2020年9月15日，保险责任：国寿学生儿童定期寿险（A款）意外、疾病身故保险金额3万元，国寿学生儿童意外伤害保险（2013版）意外身故伤残保险金额7万元，国寿如E学生儿童意外伤害保险（2013版）意外伤害住院定额给付50元/日，国寿附加学生儿童意外伤害费用补偿医疗保险（A款）（2013版）意外门诊保险金额3000元，国寿附加学生儿童意外伤害费用补偿医疗保险（A款）（2013版）意外住院保险金额2万元。被保险人名单序号124为魏新，男，2007年3月3日出生，身份证号×××。在本合同保险期间内，做如下特别约定：2、国寿附加学生儿童意外伤害费用补偿医疗保险（A款）（2013版），针对意外门诊医疗保险责任，本合同约定无使用医保卡就医的免赔额为100元，赔付比例为80%，有使用医保卡就医的免赔额为100元，赔付比例为90%，针对意外住院医疗保险责任，本合同约定无使用医保卡就医的免赔额为100元，赔付比例为80%，有使用医保卡就医的免赔额为100元，赔付比例90%。4、国寿如E学生儿童意外伤害保险（2013版），在本合同保险期间内，意外住院定额给付标准为50元/日，单次意外住院定额天数以90日为限，被保险人多次住院的累计定额给付天数以180日为限。   国寿学生儿童意外伤害保险（2013版）利益条款，第四条、在本合同保险期间内，本公司依下列约定承担保险责任：一、被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致身故的，本公司按本合同约定的保险金额扣除已给付伤残报价后的余额给付身故保险金，本合同终止，三、本公司给付的保险金以保险金额为限，一次或累计给付的保险金达到本合同约定的保险金额，本合同终止。第五条、责任免除，因下列情形之一，导致被保险人身故或伤残的，本公司不承担给付保险金的责任…7、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车。   2019年10月11日12时35分许，魏新驾驶两轮电动车沿华明北路由北向南行驶至遵化市××路段时，与邵兴军停放的×××号轻型货车发生交通事故，造成车辆损坏、魏新受伤，2019年10月28日，魏新经医院抢救无效死亡。魏新违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第十九条第一款“驾驶机动车，应当依法取得机动车驾驶证”之规定，经遵化市公安交通警察大队认定，魏新承担事故的主要责任，邵兴军承担事故的次要责任。   原告吴建华、魏小东诉被告中国平安财产保险股份有限公司唐山中心支公司、邵兴军机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2019年12月16日作出（2019）冀0281民初4950号民事判决，主要内容如下…魏新在遵化市人民医院开支医疗费99674.92元，有医嘱的外购药人血白蛋白开支11310元…结合魏新骑行的二轮电动车被鉴定为机动车，以及电动车的有别于实质的机动车的属性这二者因素，本院酌定在本次事故中承担次要责任的被告邵兴军在超出交强险及交强险以外损失部分承担35%的赔偿责任…判决如下：一、由被告中国平安财产保险股份有限公司唐山中心支公司于判决生效后十日内赔偿原告吴建华、魏小东120000元。二、由被告邵兴军于判决生效后十日内赔偿原告吴建华、魏小东259196元。三、驳回原告吴建华、魏小东的其他诉讼请求。   魏新于2019年10月11日至2019年10月29日在遵化市人民医院住院治疗17天，开支住院费97574.47元，开支门诊费2100.43元。   庭审中，原、被告双方对被保险人魏新无证驾驶两轮电动车发生交通事故死亡，是否属于保险赔偿范围发生争议。   针对本案的争议焦点，被告提供如下证据：   一、准驾车型代号规定，其中代号F的准驾车型为轻便摩托车。   二、特殊人群承保规定，未成年人…（三）根据保某发【2015】90号文，自2016年1月1日起，对于父母为其未成年子女投保的人身保险，在被保险人成年前，各保险合同约定被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司实际给付的保险金总和按以下限额执行：2、对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元。   经质证，原告称：一、没有规定将二轮电动车归入轻便摩托车，第一组证据与本案无关；二、对证据二无异议，魏新为被保险人，在被告处投保国寿学生儿童意外伤害保险（2013版）及（2020）冀0281民初629号案中的国寿金彩明天两全保险（A款）（分红型）保险，没有投保其他保险，两份保险合同的赔偿金额总和未超过50万元。   本院认为：2019年9月25日，原告吴建华为投保人，被保险人为魏新，与被告人寿保险河北分公司签订的国寿学生儿童意外伤害保险（2013版）合同，系双方的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，对该保险合同的效力，本院予以认定。原告吴建华、魏小东系魏新的法定第一顺序继承人，保险合同未指定受益人，故二原告有权诉请被告支付保险赔偿金。被保险人魏新在保险期间内驾驶二轮电动车发生交通事故死亡，虽然事故认定书载明魏新为无证驾驶，但因我国目前尚未有办理二轮电动车驾驶证的办证机关，故该情形不属于被告抗辩主张的保险合同拒赔情形，且原告称魏新为被保险人，在被告处投保了国寿金彩明天两全保险（A款）（分红型）保险、国寿学生儿童意外伤害保险（2013版），两份保险合同的保险赔偿金额总和未超过50万元，被告理应依据保险合同的约定给付保险赔偿金。综上，被告应在国寿学生儿童意外伤害保险（2013版）意外身故伤残保险项下给付二原告保险赔偿金7万元；被告应在国寿学生儿童定期寿险（A款）意外、疾病身故保险项下给付二原告3万元；魏新于2019年10月11日至2019年10月29日在遵化市人民医院住院治疗17天，被告应在国寿如E学生儿童意外伤害保险（2013版）意外伤害住院定额给付项下给付二原告850元（50元/日×17日）；魏新开支住院费97574.47元，扣减（2019）冀0281民初4950号案中国平安财产保险股份有限公司唐山中心支公司负担的交强险1万元、邵兴军负担的30651.06元【（97574.47元-交强险1万元）×35%】后，为56923.41元，按照保险合同约定，扣减100元免赔额后，按照80%计算为45458.73元，超出了国寿附加学生儿童意外伤害费用补偿医疗保险（A款）（2013版）意外住院保险金额2万元，故被告应在国寿附加学生儿童意外伤害费用补偿医疗保险（A款）（2013版）意外住院保险项下给付二原告2万元；魏新开支门诊费2100.43元，按照保险合同约定，扣减100元免赔额后，按照80%计算为1600.34元，故被告应在国寿附加学生儿童意外伤害费用补偿医疗保险（A款）（2013版）意外门诊保险项下给付二原告1600.34元；上述合计122450.34元。综上，为维护双方当事人的正当、合法权益，依据《中华人民共和国继承法》第十条、《中华人民共和国保险法》第十条、第四十二条之规定，判决如下：   一、被告中国人寿保险股份有限公司河北分公司于本判决生效后十日内给付原告吴建华、魏小东保险赔偿金122450.34元；   二、驳回原告吴建华、魏小东的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的,应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费2759元，减半收取1379.5元，由原告吴建华、魏小东负担4.5元，被告中国人寿保险股份有限公司河北分公司负担1375元。   如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。   审判员 关云波     二0二0年四月二十一日   书记员 张洪艳