天津市滨海新区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0116民初178号原告：中国银行股份有限公司天津滨海分行。负责人：张和起，该行行长。委托诉讼代理人：王瑾玢，北京德恒（天津）律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙媛媛，北京德恒（天津）律师事务所律师。被告：李斌，男，1978年3月5日出生，汉族，住天津市滨海新区。原告中国银行股份有限公司天津滨海分行（以下简称中行滨海分行）与被告李斌金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案当事人及委托诉讼代理人均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行滨海分行向本院提出诉讼请求：1.判令李斌偿还中行滨海分行借款本金425808.67元，截止到2019年10月29日的利息15997.41元、罚息1211.66元，共计443017.74元，及自2019年10月30日起至实际给付之日止的罚息；2.若李斌拒不履行上述给付义务时，中行滨海分行有权就坐落于天津市滨海新区依法拍卖或者变卖后的价款优先受偿，包括但不限于借款的本金、利息、罚息和实现债权费用等，不足部分由李斌清偿；3.诉讼费、保全费用李斌承担。事实及理由：2013年6月14日，中行滨海分行与李斌签订《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款（抵押）合同》，合同约定：中行滨海分行向李斌提供贷款金额为520000元，用途为购买天津市滨海新区房屋，贷款期限为20年，自2013年6月14日始至2033年6月14日止；还款方式为等额本息，利率为浮动利率（以12个月为一个浮动周期，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率下浮10%作为下一个浮动周期的适用利率）；逾期还款的，罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。为保证上述借款合同的顺利履行，李斌将上述房产抵押给中行滨海分行，为借款提供抵押担保。合同签订后，中行滨海分行依约向李斌提供了贷款，但李斌未依约还款。自2018年12月起，李斌开始逾期还款，且经中行滨海分行多次催要，李斌仍拒绝还款。依据合同第十条约定，中行滨海分行有权宣告贷款立即到期，要求李斌立即偿还借款本金、利息、罚息及相关费用，并要求李斌承担抵押担保责任和违约责任。李斌未作答辩。本院经审理认定事实如下：2013年6月14日，中行滨海分行与李斌签订了编号为ＪＴ8ＮＡＢ20130094号《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款（抵押）合同》，合同约定：1.贷款金额为520000元，贷款期限自2013年6月14日至2033年6月14日，贷款用途为购买坐落于天津市滨海新区房屋；2.贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月。第一个浮动周期内，贷款年利率为4.9125‰，实际放款日如遇中国人民银行调整贷款基准利率，按实际放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率下浮10%重新确定合同贷款利率，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮10%作为下一个浮动周期的适用利率。按月结算和付息，以实际放款日的对应日为结算日和付息日；3.如李斌未按照约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款月利率水平上加收50%；4.还款方式为按月等额本息还款；5.李斌以所购房屋向中行滨海分行提供抵押担保，抵押期间自抵押登记之日起到主债务全部履行完毕止（从2013年6月14日至2033年6月14日）；6.如李斌未按期归还贷款本息，中行滨海分行有权采取宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，行使担保物权。合同签订后，双方于2013年7月2日办理了房屋抵押他项权登记，中行滨海分行于2013年7月5日向李斌发放了贷款520000元。合同签订初期，李斌尚能依合同约定按时向中行滨海分行偿还借款本息，但在2019年1月14日中行滨海分行向其发送《催收逾期贷款通知书》后，李斌仍未及时清偿已到期贷款本息，截至2019年10月29日，李斌拖欠已到期借款本金、利息、罚息等共计34883.21元未偿还，故中行滨海分行于2019年10月29日向李斌发出《提前收回贷款通知书》，宣布贷款提前到期并要求李斌一次性偿还全部贷款本金、利息及罚息（包括复利），但李斌未能偿还。以上事实有中行滨海分行提交的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款（抵押）合同》、消费贷款借据、不动产登记证明、《提前收回贷款通知书》、《个人贷款分房余额表》、《个人贷款未收应还本息清单》、李斌的户籍材料，中行滨海分行和李斌当庭陈述可以证实，本院予以确认。本院认为，本案涉讼的抵押借款合同合法有效，当事人双方应按照合同约定履行合同义务。李斌未按合同约定向中行滨海分行偿还借款本息，构成违约，依据合同约定，中行滨海分行有权终止或解除合同，同时宣布借款提前到期，由李斌偿还拖欠的借款本息及剩余借款本息。中行滨海分行提供的证据证实截至2019年9月2日，李斌拖欠中行滨海分行借款本金425808.67元，截止到2019年10月29日的利息15997.41元、罚息1211.66元，共计443017.74元未予偿还，该证据的记载客观真实，本院予以采信。李斌以坐落于天津市滨海新区房屋为其借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，抵押担保民事法律关系成立，在李斌不履行还款义务时，中行滨海分行有权就拍卖或变卖该房屋所得的价款中优先受偿。根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、李斌应于本判决发生法律效力之日起十日内向中国银行股份有限公司天津滨海分行偿还至2019年10月29日的借款本金425808.67元，应付利息15997.41元、应付罚息1211.66元，自2019年9月3日起至还清借款本金之日止的罚息按《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款（抵押）合同》的约定计算；二、李斌在不履行第一项付款义务时，则中国银行股份有限公司天津滨海分行有权在拍卖或变卖坐落于天津市滨海新区房屋所得价款中优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7945元，减半收取计3972.5元，诉讼保全申请费2735元，共计6707.5元，由李斌负担。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审判员  孙斌二〇二〇年四月二十二日书记员  姜金附：法律释明：1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。3.第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。