山东省菏泽市牡丹区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁1702民初6572号原告：菏泽农村商业银行股份有限公司新华支行。住所地：菏泽市牡丹区中华路体育场西。负责人：丛红衬，行长。委托诉讼代理人：窦倩，女，1988年9月16日出生，汉族，系银行职工，住菏泽市牡丹区。被告：周心华，女，1966年10月6日出生，汉族，住菏泽市牡丹区。被告：陈更元，男，1962年9月18日出生，汉族，住菏泽市牡丹区。委托诉讼代理人：周心华（系陈更元之妻），女，1966年10月6日出生，汉族，现住址同上。被告：陈琦，女，1989年4月18日出生，汉族，住菏泽市牡丹区。委托诉讼代理人：周心华（系陈琦之母），女，1966年10月6日出生，汉族，现住址同上。原告菏泽农村商业银行股份有限公司新华支行与被告周心华、陈更元、陈琦金融借款合同纠纷一案，本案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告菏泽农村商业银行股份有限公司新华支行的委托诉讼代理人窦倩，被告周心华以及被告陈更元、陈琦的委托诉讼代理人周心华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。菏泽农村商业银行股份有限公司新华支行向本院提出诉讼请求：1、要求被告周心华、陈更元偿还我行贷款本金670000元、利息20342.5元(计算至2019年10月20日)及逾期利息、复息(自2019年10月21日至贷款本息结清日止，以670000元为基数，按月利率10.59735‰计算逾期利息、复息)，目前本息共计690342.5元。2、要求对周心华、陈更元名下位于菏泽市牡丹区北城解放北街东侧百顺家园26号楼D-07室的房产享有优先受偿权(房产证号：菏市房权证市直字第××号、143977-××号)。3、要求被告陈琦对上述借款本息承担连带保证责任。3、诉讼费、保全费、评估费、拍卖费、执行费、公告费等相关费用全部由被告承担。事实与理由：被告周心华2017年6月5日与我行签订借款合同，约定借款160万元，借款期限自2017年6月5日至2020年6月4日，贷款月利率执行固定利率6.70625‰，逾期后利率按借款利率上浮50%计算逾期利息、复息。借款方式为可循环使用；还款方式为定期结息，到期日利随本清。合同签订后，被告周心华2018年7月31日借款49万元，到期日为2019年7月30日；2018年8月1日借款20万元，到期日为2019年7月31日。我行依合同约定，将借款转入被告6223201729822520账户。2017年6月1日，被告周心华、陈更元与我行签订承诺及授权书，同意作为被告周心华的共同还款人，承诺上述贷款为借款人与陈更元的共同债务，愿共同履行合同，承担贷款偿还责任。2017年6月5日，被告周心华、陈更元与我行签订最高额抵押合同，同意以周心华、陈更元名下共有房产做抵押，为该笔借款提供担保。同日被告陈琦与我行签订最高额保证合同，同意作为被告周心华该笔借款的连带责任保证人。目前，被告周心华已无能力偿还借款，为维护我行合法权益，挽回我行经济损失，特诉至贵院，请求贵院依法支持我行以上诉求，诉讼费、保全费、公告费等实现债权的费用均由被告承担。被告周心华、陈更元、陈琦辩称，借原告款67万元属实，担保也属实，我方暂时没有偿还能力。逾期付款利息我方不予偿还，因为签合同的时候我没仔细看内容。经审理，本院确认事实如下：2017年6月5日，被告周心华与原告菏泽农村商业银行股份有限公司新华支行签订（菏农商行新华支行）个借字（2017）年第06008号《个人借款合同》，合同约定：借款人（全称）：周心华，贷款人（全称）：菏泽农村商业银行股份有限公司新华支行，借款种类：中（短）期贷款，借款用途：购酒店用品，借款金额为壹佰陆拾万元正，借款币种为人民币，借款期限为2017年6月5日至2020年6月4日，借款利率为固定利率：利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮85%确定，每笔借款执行约定的利率直到借款到期日，期内不变。合同“违约责任”项约定：“借款人未按本合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款人从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止”，“对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利”，原告及被告周心华双方分别在合同尾部盖章签名。同日，被告周心华、陈更元还与原告菏泽农村商业银行股份有限公司新华支行签订《最高额抵押合同》，将其位于菏泽市牡丹区的房产抵押给本案原告以备清偿债务。同日，原告还与被告陈琦签订了《最高额保证合同》，被告陈琦为上述借款在192万元范围内向原告提供了保证期间为二年的连带责任担保。同日，被告陈更元作为借款人周心华的共同还款人，与原告方签订了借款合同、担保合同补充协议。在为期三年的借款合同中，被告周心华选择了每年循环借还的方式，贷转存凭证（借款借据）上显示：被告周心华2018年7月31日支取了借款日2018年7月31日、到期日2019年7月30日的借款49万元，2018年8月1日支取了借款日2018年8月1日、到期日2019年7月31日的借款20万元，上述两笔借款的利率均显示为6.70625‰。上述借款发生后，被告周心华仅偿还原告本金2万元。以上事实，有当事人陈述、借款合同、抵押合同、保证合同、贷转存凭证（借款借据）等在卷佐证。本院认为，原告与被告周心华之间所签《个人借款合同》，原告与被告陈更元所签《最高额抵押合同》，原告与被告陈琦所签《最高额保证合同》，以上合同均系各方当事人真实意思表示，且不违背有关法律法规的规定，应认定为有效合同。合同签订后，原告依约将借款69万元转入至被告周心华后，被告周心华偿还原告2万本金后，未按照贷转存凭证（借款借据）的一年期特别约定于借期届满后偿还原告本息，原告主张尚欠本金67万元的诉讼请求，本院应予支持。原告主张偿截止至2019年10月20日利息20342.5元，本院予以支持。原告主张自2019年10月21日起至贷款本息结清日止的逾期利息，根据合同“违约责任”项约定：“借款人未按本合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款人从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止”，本院予以支持，逾期期间的利率为6.70625‰×150%=10.59735‰。原告主张自2019年10月21日起至贷款本息结清日止的复息，因原、被告在合同上约定不明，本院不予支持。原告主张被告陈更元承担共同还款责任，因被告陈更元作为借款人周心华的共同还款人与原告方签订了补充协议，其该项诉讼请求，本院予以支持。原告主张对被告周心华、陈更元抵押给其的位于菏泽市牡丹区的房产享有优先受偿权，因双方办理了不动产抵押登记，其该项诉讼请求本院予以支持。原告主张被告陈琦对上述借款本息承担连带保证责任，因被告陈琦为上述借款在192万元范围内向原告提供了保证期间为二年的连带责任担保，原告该项诉讼请求，本院应予支持。原告主张保全费、评估费、拍卖费、执行费、公告费等相关费用，没有举证，本院不予支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》四十四条第一款、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百三十四条之规定，判决如下：一、被告周心华、陈更元共同偿还原告菏泽农村商业银行股份有限公司新华支行借款本金67万元，截止至2019年10月20日的利息20342.5元，以及逾期利息（逾期利息自2019年10月21日起至贷款本息结清日止按双方约定的月息10.59735‰计算）。二、原告菏泽农村商业银行股份有限公司新华支行对对被告周心华、陈更元名下的抵押给其的位于菏泽市牡丹区的房产享有优先受偿权。三、被告陈琦作为保证人对被告周心华的借款本金及利息承担连带清偿责任。四、被告陈琦作为保证人承担清偿责任后，有权向被告周心华进行追偿。五、驳回原告菏泽农村商业银行股份有限公司新华支行其他或过高部分的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10703.43元，由被告周心华、陈更元、陈琦负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。审判长  晁一兵审判员  韩继东审判员  黄君丽二〇二〇年四月十二日书记员  郑东方