山东省青州市人民法院民 事 判 决 书(2019)鲁0781民初5491号原告：中国民生银行股份有限公司潍坊分行，住所地山东省潍坊高新区东方路5378号祥业国际商务大厦，统一社会信用代码91370700698089579F。负责人：鲍健，该行行长。委托诉讼代理人：张雁举，山东求是和信律师事务所律师。被告：张东波，男，1973年3月18日出生，汉族，住山东省青州市，被告：张丽，女，1977年6月4日出生，汉族，住址，两被告的共同委托诉讼代理人：董军，山东海岱律师事务所律师。原告中国民生银行股份有限公司潍坊分行（以下至判决主文前简称民生银行潍坊分行）诉被告张东波、张丽金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月25日受理后,依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告民生银行潍坊分行的委托诉讼代理人张雁举，两被告的共同委托诉讼代理人董军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行潍坊分行向本院提出诉讼请求：1、判令两被告共同偿还原告借款本金369360.53元、逾期罚息190004.26元，合计559364.79元（罚息计算至2018年11月21日，之后的罚息按合同约定计算至被告实际还款之日）；2、判决原告对青房权证昭德私字第××号、青房权证昭德字第××号房屋所有权证项下的房产在第一项请求数额范围内享有优先受偿权；3、本案诉讼费、实现债权费用由两被告共同负担。事实和理由：2014年8月1日，原告与两被告签订合同编号为941022014000139的《综合授信合同》，约定被告张东波、张丽在合同约定的授信有效期内，可向原告申请最高授信额度为98万元的借款，借款期限自2014年8月1日至2017年8月1日。《综合授信合同》签订后，为确保主合同的履行，原告与被告张东波、张丽（抵押人）又分别签订《最高额担保合同》，约定被告张东波、张丽将其所有的房地产向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。2015年7月30日，被告张东波、张丽向原告申请借款98万元，原告已履行发放贷款义务，但被告张东波、张丽未按照合同约定偿还借款本息，已构成违约。综上，请求判如所请。被告张东波、张丽共同辩称：综合授信合同签订时，借款利息、利率部分未填写内容，双方未约定利息和违约金。原告民生银行潍坊分行围绕诉讼请求向本院提交综合授信合同一份、最高额担保合同两份、借款支用申请书、借款凭证、个人借款凭证、中国民生银行零售授信放款通知书各一份，中国民生银行潍坊分行余额明细表、还款计划表、还款明细表各一份，房屋他项权证复印件两份，结婚证复印件一份，本院依法组织当事人进行了质证，被告张东波、张丽对原告提供的上述证据的真实性均无异议，本院审查认为，原告提供的上述证据均系原件或与原件相符的复印件，与本案相关联，证据的来源、形式合法、内容真实，对本案事实具有证明力。根据当事人陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：被告张东波与被告张丽系夫妻关系。2014年8月1日，原告民生银行潍坊分行（乙方）与被告张东波、张丽（甲方）签订综合授信合同一份。合同约定，在本合同约定的授信有效期内，授信人可以向乙方申请使用的最高授信额度为98万元，本合同项下的最高授信额度可用于个人贷款，最高授信额度的有效使用期为36个月，自2014年8月1日至2017年8月1日；本合同项下每笔借款的利率及利率调整方式由双方协商确定，但该利率标准不得低于7.8%；按月结息，到期一次偿还本金；授信提用人发生违反本合同、具体业务合同、具体业务申请书约定义务及承诺的违约事件时，按照债权金额的10%支付违约金。授信提用人在本合同项下的任一笔借款发生逾期或者本合同约定违约情形的，应当向乙方支付逾期利息及违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%确定，违约罚息按照约定利率上浮60%确定。双方还对合同其他事项进行了约定。2014年8月1日，原告民生银行潍坊分行与被告张东波、张丽签订最高额抵押担保合同两份。抵押担保合同分别约定，为了确保被告张东波与原告签订的主合同的履行，被告张东波、张丽以其所有的青房权昭德私字第××号房屋所有权证项下的房产、青房权昭德字第××号房屋所有权证项下的房产，向原告提供最高额抵押担保；抵押担保的主债权为自2014年8月1日至2017年8月1日原告与被告张东波、张丽签订的的综合授信合同项下的全部债权，担保人所担保的最高债权分别为51万元、47万元，该最高债权额为尚未清偿的债权本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此而产生的合同约定担保范围内所有的应付款项，担保人均承担抵押担保责任。违约方应按照主合同债权金额的10%支付违约金。双方还对合同其他事项进行了约定。抵押担保合同签订当日，抵押登记机关对上述抵押财产进行了抵押登记，原告取得了抵押登记机关颁发的青房他证昭德私字第××号、青房他证云门山字第××号房屋他项权证。该房屋他项权证载明的房屋所有权人均系被告张东波、张丽。2015年7月30日，被告张东波、质量向原告出具借款支用申请书一份，载明被告张东波因购货向原告申请借款98万元，借款受托支付至青州市恒源商贸有限公司，借款期限12个月，自2015年7月30日至2016年7月30日，年利率为7.5175%。2015年7月30日，原告将发放的贷款98万元存入被告张东波、张丽在原告处开立的存款账户。被告张东波、张丽共同在个人借款凭证上签字确认。此后，被告张东波、张丽偿还原告借款利息至2016年7月30日。2016年7月30日，被告张东波、张丽偿还原告借款本金610639.47元，尚欠原告借款本金369360.53元及2016年7月31日之后的利息。本院认为,原告民生银行潍坊分行与被告张东波、张丽签订的个综合授信合同、最高额担保合同，均系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定，均合法、有效，双方当事人应按照合同约定全面履行自己的义务，不履行或者不适当履行均应承担违约责任。原告民生银行潍坊分行作为贷款人，按合同约定履行提供借款义务后，被告张东波、张丽作为共同借款人，应当按照约定的期限和数额履行还款义务。被告张东波、张丽未按照合同约定的时间偿还借款本息，构成违约。因此，原告诉请判令被告张东波、张丽共同偿还所欠借款本息，符合法律规定，本院予以支持。依据《中华人民共和国物权法》第一百八十五条、第一百八十七条的规定，青州市房地产管理局对最高额抵押担保合同项下的房产进行抵押登记后，原告对青房权昭德私字第××号、青房权昭德字第××号房屋所有权证项下房产拥有完整的抵押权，对依法变现所得价款享有优先受偿的权利。现原告向人民法院申请实现抵押权，即是对该权利的实际行使。同时，最高额抵押担保的债权已确定，实现抵押权的条件成就。因此，原告诉请就上述房地产变现价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第五十九条规定，本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议在最高额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。也就是说，最高额抵押权所担保的债权，以约定的最高额为限度。当结算期届至债权最终确定时，如果实际债权额超过最高额的，则以最高额为抵押权所担保的债权额为限。超出部分的债权额为普通债权，不受最高额抵押权担保，由债务人按一般债务负责清偿。具体到本案，抵押物变现后的责任额度应在98万元的最高限额内，超出该限额的债权，抵押权人在抵押物上没有优先受偿权。实现抵押权的费用基于抵押关系而产生，自应列入抵押权担保的范围之内，是保护抵押权人利益之所必须。符合抵押权设立的目的和法律规定，本院予以准许。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款、第一百九十五条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告张东波、张丽共同偿还原告中国民生银行股份有限公司潍坊分行借款本金369360.53元及利息（以借款本金369360.53元为基数，自2016年8月1日至实际给付之日，按照年利率11.27625％计算），于本判决生效之日起五日内付清；二、原告中国民生银行股份有限公司潍坊分行对青房权昭德私字第××号、青房权昭德字第××号房屋所有权证项下房产折价或拍卖、变卖等方式依法变价所得款项，在最高抵押额98万元范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4647元（已减半），由被告张东波、张丽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，个人上诉的，应同时提交居民身份证复印件各两份；单位上诉的，应同时提交加盖公章的法定代表人身份证明书、营业执照复印件各一份，分别预交二审案件受理费4647元，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。审判长 冯 伟二〇二〇年四月二十三日书记员 李培坤