安徽省泾县人民法院民 事 判 决 书（2020）皖1823民初410号原告：安徽泾县农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省宣城市泾县泾川镇桃花潭中路107号，统一社会信用代码91341800591412604E（1-1）。法定代表人：黄跃红，该公司董事长。委托诉讼代理人：邹磊，该公司榔桥支行客户经理。被告：倪刚，男，1993年4月18日生，汉族，居民，住安徽省泾县。原告安徽泾县农村商业银行股份有限公司（以下简称泾县农商行）与被告倪刚金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月20日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告泾县农商行的委托诉讼代理人邹磊到庭参加诉讼，被告倪刚经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案缺席审理，现已审理终结。泾县农商行向本院提出诉讼请求：1、依法判令倪刚立即归还贷款本金193110.25元，并支付自2014年2月17日起至还清日止按借款合同约定利率计算的利息；2、依法判令对倪刚已设置抵押权的房地产(房地权证泾县字第××号)折价或以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。3、诉讼费用由倪刚承担。事实和理由：2014年2月13日，倪刚向泾县农商行榔桥支行递交《个人购房按揭贷款申请书》一份、出具《授权委托书》一份，授权受托人李响向泾县农商行申请个人购房按揭贷款24万元，且受托人李响向泾县农商行出具了《扣款委托书》、《划款委托书》。2014年2月17日,泾县农商行与李响签订了一份住房借款合同，借款方式为抵押加保证，约定抵押物为倪刚所拥有的坐落在泾县榔桥镇榔黄路瑞景华庭9幢404室房地产，房产证号:房地权证泾县字第××号，且办理了房地产抵押登记手续，登记证号:房地产他证泾县字第01520981号，保证人为泾县中瑞置业有限公司。2012年2月17日，泾县农商行向倪刚发放了住房按揭贷款24万元整，年利率为6.55%，期限20年，按月归还贷款本息共240期，到期日是2034年2月17日，还款方式为等额本息还款法。泾县农商行与倪刚在住房借款合同中约定，倪刚按月归还贷款本息240期，按照合同利率,每月归还贷款本息1584.16元。截至诉讼日应归还贷款本息73期，实际只按期归还了28期、逾期拖欠归还达45期，截至诉讼日共有2期未归还。根据住房借款合同第十三条约定:本合同有效期内，发生下列事项的，贷款人(原告)有权在以下任何一项或多项事件(第一项至第六项)发生时，宣布本合同项下的全部贷款提前到期,其中第十三条第四项约定:借款人(被告)连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息。现在上述借款合同履行期内，倪刚未按合同约定归还贷款本息,造成多个付款期逾期(连续几十期)，泾县农商行可以宣布本合同下的全部贷款提前到期。因倪刚未按约定归还贷款本息亦未按约为泾县农商行实行抵押权偿还贷款本息且经催要未果，泾县农商行现向本院提起诉讼。倪刚未到庭亦未提交书面答辩意见。泾县农商行围绕诉讼请求依法提交了相关证据，因倪刚没有到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证的权利，经本院审查，上述证据均符合证据的合法性、真实性和关联性要求，本院予以确认为认定本案事实的有效证据并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2014年2月13日，倪刚向泾县农商行榔桥支行递交《个人购房按揭贷款申请书》一份、出具《授权委托书》一份，授权受托人李响向泾县农商行申请个人购房按揭贷款24万元，且受托人李响向泾县农商行出具了《扣款委托书》、《划款委托书》。2014年2月17日,泾县农商行与李响签订了一份住房借款合同，借款方式为抵押加保证，约定抵押物为倪刚所拥有的坐落在泾县榔桥镇榔黄路瑞景华庭9幢404室房地产，房产证号:房地权证泾县字第××号，且办理了房地产抵押登记手续，登记证号:房地产他证泾县字第20××81号，保证人为泾县中瑞置业有限公司。贷款年利率为6.55%，期限20年，按月归还贷款本息共240期，到期日是2034年2月17日，还款方式为等额本息还款法，每月归还贷款本息1584.16元。《个人购房按揭贷款申请书》第十三条约定:“本合同有效期内，发生下列事项的，贷款人(原告)有权在以下任何一项或多项事件(第一项至第六项)发生时，宣布本合同项下的全部贷款提前到期,……第四项:借款人(被告)连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息。”2012年2月17日，泾县农商行向倪刚发放了住房按揭贷款24万元整。在合同期间内，截至2020年3月20日，倪刚应归还贷款本息73期，实际只按期归还了28期、逾期拖欠归还达45期，截至诉讼日尚有2期未归还。本院认为，泾县农商行与倪刚签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，该合同合法有效，依法应予以保护。合同签订后，泾县农商行按约向倪刚发放了24万元贷款，即履行了合同的主要义务。倪刚理应按合同约定及时归还贷款本息，其没有按合同约定归还贷款本息，显属违约，依法应承担相应的民事责任。由于倪刚未按合同约定履行还款义务，且泾县农商行与倪刚签订的《个人购房担保借款合同》合法有效，该合同中设定的抵押物为倪刚名下所有的位于泾县榔桥镇榔黄路瑞景华庭9幢404室房地产权证号：房地权证泾县字第××号房产并在泾县房地产管理局办理了抵押登记手续，泾县农商行领取了编号20××81号房地产他项权证。则泾县农商行有权依照法律规定以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。综合上述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十二条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告倪刚于本判决生效后十五日内归还原告安徽泾县农村商业银行股份有限公司贷款本金193110.25元，并支付自2020年3月17日起至还清日止按借款合同约定利率计算的利息；二、被告倪刚不履行上述债务时，原告安徽泾县农村商业银行股份有限公司对泾县房地产管理局出具的编号房地产他证泾县字第20××81号被告倪刚名下所有的位于泾县榔桥镇榔黄路瑞景华庭9幢404室房地产权证号：房地权证泾县字第××号房产享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4194元，减半收取2097元（原告已预交），由被告倪刚负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。审判员  包明玉二〇二〇年四月二十九日法官助理方杰书记员王晓娟附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十二条以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。