河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书(2020)豫0105民初846号原告广发某某支行，住所地郑州市金水区经三北路32号财富广场裙房1层101号一层，统一社会信用代码914101007522520599。负责人胡浩，行长。委托诉讼代理人刘璐，河南佐达胜律师事务所律师。被告凡某某，女，汉族，1979年5月15日出生，住郑州市。被告河南某某有限公司，住所地郑州市管城回族区紫荆山南路与南三环向北200米路东鑫苑国际新城1号楼1层，统一社会信用代码91410100352027661X。法定代表人杨斌。原告广发某某支行诉被告凡某某、河南某某有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广发某某支行委托诉讼代理人刘璐到庭参加诉讼，被告凡某某、河南某某有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告诉称：2018年1月4日，原告广发某某支行与被告凡某某、河南某某有限公司签订编号为1xx00074号《个人房屋按揭贷款合同》一份。合同约定：被告凡某某从原告处借款1224000元用于购买郑州市××区××、白桦路北××楼××单元××号的房产，并以所购房屋作为抵押财产向原告提供抵押担保，借款期限为19年，自2018年1月4日至2048年1月4日，河南某某有限公司作为保证人为上述借款提供连带责任担保。被告贷款发放日以“借款借据”记载的银行出款日为准。原告与被告凡某某签订了《郑州市商品房抵押合同》，被告凡某某自愿提供购买的位于郑州市××区××、白桦路北××楼××单元××号的房产作为抵押物，为上述债务提供抵押担保。原告依约向被告凡某某发放了所有贷款。现被告凡某某未按合同约定归还贷款，担保人河南某某有限公司未按约定承担连带担保责任，原告经多次催收毫无结果。原告认为，被告的行为已严重损害了原告的合法权益，故诉至法院，请求依法判令：一、被告凡某某偿还所欠原告广发某某支行借款本息合计1207127.74元，其中本金1195446.74元，利息11619.32元、罚息13.45元、复利48.23元（利息、罚息、复利暂计算至2019年12月25日，之后按照合同约定计算至借款本息清偿完毕之日止）；二、原告对被告凡某某的位于郑州市××区××、白桦路北××楼××单元××号的房产在上述借款项下全部债务（包括但不限于：本金、利息、罚息等其他相关费用和原告为了实现主合同债权及抵押权的有关费用）范围内享有优先受偿权；三、被告河南某某有限公司对被告凡某某所欠原告上述全部债务承担连带清偿责任；四、本案的诉讼费等费用由被告承担。被告凡某某、河南某某有限公司未答辩。经审理查明：2017年12月22日，被告凡某某向原告提交《个人住房/商用房按揭贷款申请表》一份，主要内容为：被告凡某某向原告申请住房按揭贷款1224000元，用于购买河南省c房产，贷款期限为360月，还款方式为等额本息，周期为按月还本还息。2018年1月4日，原告（贷款人）与被告凡某某（借款人、抵押人）、被告河南某某有限公司（保证人）签订编号为131180000074号《个人房屋按揭贷款合同》一份，主要约定：借款金额为人民币1224000元，履债期限自2018年1月4日至2048年1月4日，借款利率以“借款借据”或其他债权债务凭证所载明的借款利率为准，如遇基准利率调整，从中国人民银行调整之次年的1月1日起，按照该次调整后的基准利率及利率浮动比例确定并执行新的利率，在调整基准利率的同时原告有权调整利率浮动比例。逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%。本合同项下的借款具体用于购买位于管城××区××、白桦路北××楼××单元××1504房屋，建筑面积124.99平方米，购房总价款为人民币1748963元，商品房预售合同号（或房地产证号）为17003740294。被告凡某某按等额本息方式还款，按月分期偿还贷款本、息，还款期数共360期，每月的20日为还款日。如被告凡某某未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求被告凡某某归还借款本息及相关费用。原告将借款金额发放至被告凡某某如下指定账户：开户行：广发银行郑州经三路支行，户名：凡某某，账号62×××94。本合同项下受托支付金额1224000元，支付范围为购住房，支付对象为河南某某有限公司。被告凡某某将本合同项下所购房屋作为抵押财产向原告提供抵押担保，被告河南某某有限公司向原告提供连带责任保证担保，担保的范围为本合同项下全部债务，包括但不限于本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等。被告河南某某有限公司为本合同项下的债权提供连带责任保证，保证期间为阶段性担保，自本合同生效之日起至办妥本合同项下抵押财产的所有权登记及抵押权登记手续并将相关他项权利证明文件交原告保存时止。2018年2月1日，被告凡某某向原告提交《广发银行个人贷款支付申请书》一份，主要内容为：根据本人与贵行签署的编号为131180000074号《广发银行个人贷款合同》，此次不可撤销的授权和委托贵行从本人账户（账号：62×××94）将贷款资金合计人民币壹佰贰拾贰万肆仟元整支付至被告河南某某有限公司账号95×××41，付款金额1224000元。2018年2月2日，原告向被告凡某某发放贷款1224000元，同日，被告凡某某签署的广发银行借款借据载明：借款人凡某某，借款金额1224000元，借款期限自2018年2月2日起至2048年2月2日，借款用途为购住房，贷款利率为浮动利率，利率按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%执行，首期贷款利率为年利率5.39%。原告提交的豫（2018）郑州市不动产证明第0339960号不动产登记证明显示：证明权利或事项为预告登记，权利人为广发某某支行，义务人为凡某某，坐落于管城××区××、白桦路北××楼××单元××1504，预告登记种类为预购商品房抵押权预告登记，被担保债权数额为122.4万元，债务起始时间为2018年1月4日，债务结束时间为2048年1月4日。原告提交的《广发银行零售贷款欠款明细》显示：截止2020年3月20日，被告凡某某本金余额为1189422.5元、欠利息5342.49元，总欠款额为1194764.99元。本院认为：当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告凡某某、河南某某有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利，不影响本院依据现有证据及查明的事实依法判决。原告与被告凡某某、河南某某有限公司签订的《个人购房贷款合同》系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按照约定全面履行自己的义务。贷款发放后，被告凡某某未按合同约定偿还借款本息，构成违约，应承担相应的违约责任。原告要求被告凡某某偿还借款本息合计1207127.74元，其中本金1195446.74元，利息11619.32元、罚息13.45元、复利48.23元（利息、罚息、复利暂计算至2019年12月25日，之后按照合同约定计算至借款本息清偿完毕之日止），根据原告提交的《广发银行零售贷款欠款明细》，本院对借款本金1189422.5元及利息5342.49（利息、罚息、复利暂计算至2020年3月20日，之后利息、罚息、复利按照合同约定计算至借款本息清偿完毕之日止）予以支持。合同约定被告凡某某以涉案房屋向原告提供抵押担保，双方办理预购商品房抵押权预告登记，原告作为涉案房屋抵押权预告登记权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就时对涉案房屋办理抵押权登记的请求权，并非对诉争房屋享有现实抵押权，故原告主张对涉案房产享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。被告河南某某有限公司自愿向原告提供阶段性连带责任保证，故原告要求被告河南某某有限公司对上述债务承担连带清偿责任，依据充分，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告凡某某于本判决生效后十日内偿还原告广发某某支行借款本金1189422.5元及利息5342.49（利息、罚息、复利暂计算至2020年3月20日，之后利息、罚息、复利按照合同约定计算至借款本息清偿完毕之日止）。二、被告河南某某有限公司对本判决第一项确定的数额向原告广发某某支行承担连带清偿责任，被告河南某某有限公司承担连带保证责任后，可以向被告凡某某追偿。三、驳回原告广发某某支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取7832元，由原告广发某某支行负担80元，由被告凡某某、河南某某有限公司负担7752元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院。并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 何 萌二〇二〇年四月十三日书记员 赵永莉