湖南省郴州市北湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1002民初1170号 原告：郴州农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省郴州市北湖区南岭大道146号。 法定代表人：周松柏，该公司董事长。 委托诉讼代理人：李虹，湖南福城律师事务所律师。 委托诉讼代理人：雷斌，湖南福城律师事务所律师。 被告：刘峰，男，汉族，1986年4月24日出生，住湖南省郴州市苏仙区。 被告：曹婷慧，女，汉族，1989年12月4日出生，住湖南省郴州市苏仙区。 被告：刘庆福，男，汉族，1959年4月18日出生，住湖南省郴州市苏仙区。 被告：谭仁玉，女，汉族，1962年8月10日出生，住湖南省郴州市苏仙区。 原告郴州农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）与被告刘峰、曹婷慧、刘庆福、谭仁玉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月9日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李虹、被告刘峰、被告刘庆福到庭参加诉讼，被告曹婷慧、谭仁玉经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商银行诉请判令：1、被告刘峰、曹婷慧偿还原告借款本金199132.11元、利息及罚息34714.06元，本息合计233846.17元（利息及罚息从2018年9月27日起计算至借款本金清偿完毕之日止，暂计算至2019年12月24日)；2、被告刘庆福、谭仁玉对借款本息承担连带清偿责任；3、本案全部诉讼费用等实现债权费用由被告承担。 被告刘峰的答辩意见：原告陈述的事实、理由及请求是事实，希望原告能给答辩人多点时间还款，并减免利息。 被告刘庆福的答辩意见：因做生意亏了，答辩人请求原告能放宽还款时间，减免利息，答辩人会想办法还本金。 被告曹婷慧、谭仁玉未作答辩。 查明的事实 根据当事人的诉辩主张和举证质证情况，本院确认如下事实: 1、被告刘庆福与谭仁玉系夫妻关系，被告刘峰系二人的儿子。 2、被告刘峰、曹婷慧在婚姻关系存续期间向原告申请借款200000元，推荐被告刘峰作为代表人到原告处办理借款手续，并向原告出具《共同借款人承诺书》，承诺：代表人与原告所签订的借款合同、保证合同是二人共同的意思表示，对共同借款人均具有同等约束力；代表人在原告所立借据而形成的债务是二人的共同债务，二人自愿对借款的偿还承担连带清偿责任；代表人或其他共同借款人与原告签订的还款协议（包括贷款展期）对所有共同借款人具有同等法律效力，原告对代表人或其他共同借款人送达的催收通知书视为共同接受原告的催收和主张权利；借款未清偿前，不论代表人或其他共同借款人出现任何人身或财产关系变化等，共同借款人对原告所欠借款仍承担连带清偿责任。 3、2016年3月22日，被告刘峰、曹婷慧与原告签订《最高额借款合同（福祥便民卡）》，该合同第一条约定：本合同项下的最高借款本金额度为200000元，借款人使用上述借款额度的期限自2016年3月22日起至2019年3月22日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度，单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，借款人可以根据需要放贷时选择半年以内（含半年）和一年以内（含一年）任一种期限，并随时提前还款，但不得展期；在最高借款使用期限和额度内，可不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书或相关债权凭证为准，均采取自主支付方式支付。合同第三条约定：单笔贷款期限内执行固定利率8.9062‰，不随基准利率调整而调整；借款到期，利随本清；逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。合同第六条约定：借款人不按期归还贷款本金，从逾期之日起按合同约定逾期利率计收利息；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、拍卖费、评估费、申请执行费、公告费、差旅费等）及实现债权的其它一切费用；借款人未按本合同约定归还贷款本息，贷款人有权停止、减少、取消合同额度，或提前收回尚未到期的贷款本息（贷款人将采取上述措施的通知送达债务人或担保人即可，提前到期日为贷款人将到期通知送达债务人或担保人之日）。 4、签订上述合同的当日，被告刘庆福、谭仁玉作为保证人，与原告签订《最高额保证合同（福祥便民卡）》，约定：保证人自愿为债务人刘峰、曹婷慧依据上述《最高额借款合同（福祥便民卡）》，自2016年3月22日起至2019年3月22日止，在债权人处办理约定的各类业务，所将要形成的债务（包括主债权和预计产生的利息、罚息、赔偿金及实现债权相关费用等）提供连责任保证，其中主债务最高本金余额为200000元，在本合同约定的期间和最高借款额内发生的业务，保证人对发生的债务均承担担保责任；在本合同约定的期限和最高额本金余额内，主债务人可以循环利用保证人提供的最高额保证担保，每笔债权的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书或相关债权凭证为准；在本合同约定的期间和最高本金余额内，债权人向主债务人发放符合本合同约定的贷款无须逐笔办理担保手续；保证方式为连带责任保证，有多个保证人的，各保证人共同对债权人承担连带责任保证；保证期间为主合同项下的借款期限届满之日起两年；主合同确定的债务分期履行的，保证期间为每期债务履行期届满之日起两年。 5、签订上述合同后，原告依约向被告刘峰、曹婷慧发放了贷款，被告刘峰、曹婷慧在上述合同约定的期限内循环使用上述借款额度，与原告未再签订书面的借款合同。至2019年12月24日，被告刘峰、曹婷慧尚欠原告借款本金199132.11元，以及2018年9月27日至2019年12月24日期间的按月利率8.9062‰计算的借款期限内的利息和按逾期月利率13.3593‰计算的逾期利息共计34714.06元。原告因向被告催讨未果，为此诉至本院。 判决的理由与结果 本院认为：1、被告曹婷慧、谭仁玉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其放弃相应的诉讼权利，不影响本院依据查明的事实依法作出裁判。 2、被告刘峰、曹婷慧自愿向原告申请借款，向原告出具《共同借款人承诺书》，与原告签订《最高额借款合同（福祥便民卡）》；被告刘庆福、谭仁玉自愿为被告刘峰、谭仁玉的上述借款提供连带责任担保，并与原告签订《最高额保证合同（福祥便民卡）》。上述合同未违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效的，原告与被告刘峰、曹婷慧之间已形成合法有效的金融借款合同关系，原告与被告刘庆福、谭仁玉之间已形成合法有效的保证合同关系。原告已依约向被告刘峰、曹婷慧发放了贷款，且约定的借款期限已届满，但被告刘峰、曹婷慧未按约定还款，已构成违约，故原告诉请被告刘峰、曹婷慧偿还借款本金199132.11元、2018年9月27日至2019年12月24日期间的按月利率8.9062‰计算的借款期限内的利息和按逾期月利率13.3593‰计算的逾期利息（包括罚息）共计34714.06元、之后的逾期利息（包括罚息）按逾期月利率13.3593‰计算至借款本金清偿之日止，本院予以支持。被告刘庆福、谭仁玉自愿为上述借款本息提供连带责任担保，本案尚在保证期间内，故原告诉请被告刘庆福、谭仁玉对本案借款本息承担连带清偿责任，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条、第二百五十三条的规定，判决如下： 一、被告刘峰、曹婷慧偿还原告郴州农村商业银行股份有限公司借款本金199132.11元、2018年9月27日至2019年12月24日期间的借款期限内的利息及逾期利息34714.06元、按逾期月利率13.3593‰计算的2019年12月25日至借款本金全部清偿之日止期间的逾期利息，限本判决生效之日起十日内履行完毕； 二、被告刘庆福、谭仁玉对上述借款本息承担连带清偿责任，限本判决生效之日起十日内履行完毕。 如果被告刘峰、曹婷慧、刘庆福、谭仁玉未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取2404元，由被告刘峰、曹婷慧、刘庆福、谭仁玉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员  曹华英 二〇二〇年四月二十七日 书记员  林 蒙 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。