四川省南江县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）川1922刑初35号 公诉机关四川省南江县人民检察院。 被告人贾琼，女，1972年5月3日出生，汉族，专科文化，原南江县农村信用合作社凤仪分社出纳员、柜员，户籍所在地四川省南江县，住南江县。因涉嫌犯贷款诈骗罪，2019年4月17日至18日被临时羁押于上海市静安区看守所，同年4月19日被南江县公安局刑事拘留，同年5月24日被逮捕，现羁押于巴中市看守所。 公诉机关以南检刑诉〔2020〕36号起诉书指控被告人贾琼犯挪用资金罪、诈骗罪，于2020年1月23日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭进行了审理。公诉机关指派检察员何泽辉出庭支持公诉，被告人贾琼到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控：一、2012年2月至2013年2月，被告人贾琼利用其担任南江县农村信用合作联社凤仪分社出纳员和柜员的职务便利，使用他人身份信息，在他人不知情、不到场的情况下使用虚假贷款资料，在该分社多次贷款归自己使用至今未归还。2011年12月24日，贾琼以张某的名义贷款50000.00元；2012年6月5日，贾琼以符超群的名义贷款60000.00元；2012年2月27日，贾琼以苟某的名义贷款80000.00元、以张之润的名义贷款80000.00元、以何秀春的名义贷款70000.00元；2013年2月3日，贾琼以何芝兰的名义贷款100000.00元。 二、2011年9月至2012年4月，被告人贾琼利用其担任南江县农村信用合作联社凤仪分社出纳员和柜员的职务便利，在明知时任凤仪分社主任李某(另案)使用他人名义贷款归个人使用，且在贷款人本人没在场的情况下，仍然同意审批，致使李某以他人名义多次贷款归个人使用至今未归还。2011年9月29日，以吴某的名义贷款80000.00元；2011年12月24日，以杨某的名义贷款45000.00元；2011年12月24日，以蒲某的名义贷款45000.00元；2012年2月28日，以吕某的名义贷款70000.00元；2012年2月28日，以李某的名义贷款80000.00元；2012年2月28日，以吴某的名义贷款80000.00元；2012年4月21日，以张某的名义贷款80000.00元。 三、2011年8月9日，被告人贾琼向原中国农业银行股份有限公司南江县支行正直营业所（2016年底更名为中国农业银行股份有限公司南江正直支行）申请办理准贷记信用卡一张，卡号为62×××37，2015年4月12日开始透支，截止2017年9月30日，该卡共透支本金29800.65元。2014年8月2日，贾琼向原中国农业银行股份有限公司南江县支行正直营业所（2016年底更名为中国农业银行股份有限公司南江正直支行）申请办理贷记信用卡一张，卡号62×××55，2015年3月25日开始透支，截止2018年6月1日共透支本金28168.66元。上述两张信用卡经农行工作人员多次电话、信函、到贾琼工作单位催收的方式进行催收，贾琼仍未归还。 公诉机关认为，被告人贾琼利用职务便利，挪用本单位资金归个人使用，数额较大，应当以挪用资金罪追究其刑事责任。被告人贾琼恶意透支信用卡，数额较大，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。贾琼到案后如实供述自己的罪行，具有坦白情节，可以从轻处罚。贾琼犯挪用资金罪，建议判处有期徒刑一年至一年六个月；犯信用卡诈骗罪，建议判处有期徒刑六个月至八个月，并处罚金20000.00元；建议合并执行有期徒刑一年至二年，并处罚金20000.00元。请依法判处。 被告人贾琼对公诉机关指控的事实、罪名、证据及量刑建议均无异议，签署了认罪认罚具结书，当庭自愿认罪认罚，请求从轻处罚。其辩护意见是：因符某、苟某、张某、何某、何某与被告人贾琼系亲属关系，贾琼利用上列人员身份信息贷款，上列人员知情，只是不知道贷款的具体时间、金额，案发后，上列人员才知道贷款的具体时间、贷款的具体金额。 庭审中，公诉机关当庭变更被告人贾琼持有的中国农业银行股份有限公司信用卡（卡号为62×××37），透支本金为29097.71元。 庭审查明的事实与公诉机关起诉指控的事实一致。 上述事实，被告人贾琼在庭审中无异议，并有经庭审质证已被本院采信的被告人贾琼的户籍证明、到案经过、贷款资料等书证；证人张某、苟某等人的证言；被告人贾琼的供述等证据，足以认定。 本院认为，被告人贾琼利用职务便利，挪用本单位资金归个人使用，数额较大至今未退还，其行为已触犯刑律，构成挪用资金罪；被告人贾琼在明知无偿还能力的情况下，恶意透支信用卡，经发卡银行多次催收后仍拒不归还，数额较大，其行为已触犯刑律，构成信用卡诈骗罪。被告人贾琼犯挪用资金罪、信用卡诈骗罪，依法应当数罪并罚，公诉机关指控的事实及罪名成立，本院予以支持。被告人贾琼的辩护意见与庭审查明的事实不符，本院不予采纳。被告人贾琼到案后如实供述其罪行，具有坦白情节，且自愿认罪认罚，依法可以从轻处罚，故本院决定对其酌情从轻处罚。综上，公诉机关的量刑建议适当，本院予以采纳。依据《中华人民共和国刑法》第二百七十二条第一款、第一百九十六条、第五十二条、第五十三条、第六十九条、第六十四条、第六十七条第三款之规定，判决如下： 一、被告人贾琼犯挪用资金罪，判处有期徒刑一年；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币20000.00元；决定执行有期徒刑一年二个月，并处罚金人民币20000.00元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年4月17日起至2020年6月16日止。） 二、责令被告人贾琼退赔被害单位南江县农村信用合作联社经济损失人民币440000.00元；责令被告人贾琼退赔被害单位中国农业银行股份有限公司南江正直支行经济损失人民币57266.57元。 上述所判罚金及责令退赔款项限判决生效即缴清。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省巴中市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。 审判员 唐 欣 二〇二〇年四月九日 书记员 刘富文 附：相关法律条文 《中华人民共和国刑法》 第二百七十二条公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的，处三年以下有期徒刑或者拘役；挪用本单位资金数额巨大的，或者数额较大不退还的，处三年以上十年以下有期徒刑。 国有公司、企业或者其他国有单位中从事公务的人员和国有公司、企业或者其他国有单位委派到非国有公司、企业以及其他单位从事公务的人员有前款行为的，依照本法第三百八十四条的规定定罪处罚。 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： (一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； (二)使用作废的信用卡的； (三)冒用他人信用卡的； (四)恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。” 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。