河北省承德市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）冀08民终888号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司营口市分公司（以下简称人保财险营口市分公司），住所地辽宁省营口市站前区东风路2号。统一社会信用代码91210800821123753H。负责人：随金萍，职务总经理。委托诉讼代理人：陈艳伶，河北承天律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：杨玉旺，男，1966年11月1日出生，满族，农民，住河北省承德市滦平县。被上诉人（原审被告）：姜国利，男，1980年9月19日出生，汉族，农民，住河北省承德市双滦区双塔山镇棋盘地10号内130号。现住河北省承德市滦平县。被上诉人（原审被告）：承德市冯营子建筑安装有限责任公司（以下简称冯营子建筑安装公司），住河北省承德市高新区阳光四季城A-4-1#幢802号。统一社会信用代码9113080510642432XC。法定代表人：王朝彬，职务总经理。委托诉讼代理人：闫旭，河北山庄律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：中国人寿财产保险股份有限公司承德市中心支公司（以下简称人寿财险承德中心支公司），住河北省承德市双桥区石洞子沟路北22号中国人寿五楼。统一社会信用代码91130802068116341Q。负责人：王朝生，职务副总经理。委托诉讼代理人：杨旭，人寿财险承德中心支公司员工。被上诉人（原审被告）：阳光人寿保险股份有限公司河北分公司（以下简称阳光人寿保险河北分公司），住河北省石家庄市桥西区自强路127号省招商大厦4层、6层。统一社会信用代码91130100697560453E。负责人：冯琦，职务总经理。委托诉讼代理人：赵力，阳光人寿保险河北分公司员工。被上诉人（原审被告）：营口旺泰运输有限公司（以下简称营口旺泰运输公司），住辽宁省营口大石桥市水源镇同志村。负责人：颜桂荣，职务经理。上诉人人保财险营口市分公司因与被上诉人杨玉旺、姜国利、人寿财险承德中心支公司、阳光人寿保险河北分公司、冯营子建筑安装公司、营口旺泰运输公司机动车交通事故责任纠纷一案，不服河北省滦平县人民法院（2019）冀0824民初4604号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年2月28日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。人保财险营口市分公司上诉请求：1、请求撤销河北省滦平县人民法院（2019）冀0824民初4604号民事判决并依法改判或发回重审。2、由被上诉人承担本案一、二审的全部诉讼费用。事实和理由：1、我司被保险车辆的驾驶人王璐璐在发生事故时持逾期未参加审验的机动车驾驶证驾驶被保险车辆发生交通事故，我司在交强险和商业三者险范围内不承担保险赔偿责任，一审法院对我司主张的免赔事由不予采信，存在严重错误。我司被保险车辆辽Ｈ×××××、辽Ｈ×××××肇事车辆的驾驶人王璐璐持逾期未参加审验的机动车驾驶证驾驶机动车发生交通事故，违反《机动车驾驶证申领和适用规定》第七十条规定，我司在交强险和商业三者险责任限额范围内不承担赔偿责任，王璐璐违反法律规定无需免责告知。2、一审法院认定事实不清，一审法院未依法核实驾驶人王璐璐如何逾期未参加审验，王璐璐是否存在驾驶证扣满12分情形，如果存在驾驶证扣满12分情形，属于未取得驾驶资格或未取得相应驾驶资格驾驶被保险车辆发生交通事故，我司在交强险范围内不承担赔偿责任，如法院判决我司在交强险范围内承担赔偿责任，我司依法保留对王璐璐、营口旺泰运输公司等相关侵权人的追偿权，并请法院赋予我司对王璐璐、旺泰运输公司等相关侵权人的追偿权。根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十八条规定，我司交强险依法享有追偿权，商业三者险不承担赔偿责任，该情形违反法律规定，无需免责告知，一审法院对我司主张免责事由不予采信，存在严重错误。3、我司被保险车辆发生保险事故存在超载的情形，我司在商业三者险保险范围内免赔10%，一审法院对我司主张的免赔事由不予采信，存在错误，此次事故辽Ｈ×××××、辽Ｈ×××××肇事车辆在发生保险事故时超过核定载质量，存在超载情形，违反安全装载规定，根据我司商业保险条款第二章机动车三者责任保险免赔率第二十七条第（二）项：违反安全装载规定的，实行10%免赔率，因此，我司在商业三者险范围内绝对免赔10%，对于免赔10%应当由被保险人以及相关侵权人自行承担，我司无需告知。一审法院以“我司提供的保险合同、免责事项说明书，只有被保险人的公章，没有经手人签字，不能确定已经尽到了提示和说明”为由不采信我公司主张免赔的事由，没有事实和法律依据。我司已经对免责事由尽到了说明和告知义务，一审阶段我司已经提交了保险条款以及投保人盖章的主车和挂车的投保单和投保声明，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》司法解释规定，只要有投保人的签字、盖章或者以其他形式予以确认，应当认定保险人履行了该项义务。因此，我司已经尽到了明确说明义务，本案中我司履行告知义务的投保单和投保人声明已经加盖了公章，无需再有经手人签字，我司主张免赔理由成立，应得到支持。综上，原审判决认定事实不清，证据不足，损害上诉人合法权益，请求二审法院撤销原判，依法改判或发回重审，支持上诉人的上诉请求。杨玉旺辩称：一审判决认定事实清楚、适用法律正确，上诉人的上诉请求缺乏事实与法律依据，请求驳回上诉、维持原判。姜国利辩称：一审判决认定事实清楚、适用法律正确，上诉人的上诉请求缺乏事实与法律依据，请求驳回上诉、维持原判。冯营子建筑安装公司辩称：原判决中关于我公司责任承担问题，认定事实清楚，适用法律正确，上诉人上诉请求中不涉及我公司的权利义务，与我公司无关，我公司不应承担任何责任，请求贵院依法判决。人寿财险承德市中心支公司辩称：姜国利驾驶的车辆未在我公司投保车上人员险，只投保了交强险和商业三者险，不同意赔偿原告的相关损失。阳光人寿保险河北分公司辩称：同一审答辩意见一致。营口旺泰运输公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未提出答辩意见。杨玉旺向一审法院起诉请求：1、依法判令被告给付我因交通事故造成的经济损失21106.18元，其中医疗费7736.18元、护理费1100.00元、误工费10000.00元、住院伙食补助费550.00元、交通费500.00元、营养费220.00元、精神损害抚慰金1000.00元；2、被告保险公司在各自承保车辆及承保范围内承担给付责任；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2019年7月29日5时30分，我乘坐被告姜国利所有及驾驶的冀Ｈ×××××号小型普通客车回家，当行驶至101线189KM+600M处时，与相对方向王璐璐驾驶被告营口旺泰公司所有的辽Ｈ×××××、辽Ｈ×××××号重型半挂货车相撞，造成我受伤住院及两机动车损坏的交通事故，此事故经滦平县公安交通警察大队认定：被告姜国利负此事故的主要责任，王璐璐负此事故的次要责任。伤后我到滦平县付营子卫生院简单治疗，后到承德市双滦区人民医院（承德市精神病医院）住院治疗11天，诊断为：1、额顶部头皮裂伤；2、头外伤后神经反应；3、下唇内侧粘膜裂伤；4、31、41、42、43牙齿外伤性松动；5、多处软组织损伤；6、右肩关节冈上肌及冈下肌肌腱损伤。因此次交通事故给我造成的经济损失如下：医疗费7736.18元、护理费100.00元/天×11天＝1100.00元、误工费2个月×5000.00元/月＝10000.00元、住院伙食补助费50.00元/天×11天＝550.00元、交通费500.00元、营养费20.00元/天×11天＝220.00元、精神损害抚慰金1000.00元；营口旺泰公司系辽Ｈ×××××、辽Ｈ×××××号重型罐式半挂货车所有人，王璐璐系该车辆的驾驶人，人保财险营口分公司为该车的交强险及商业三者险的保险公司。姜国利系冀Ｈ×××××号所有人及驾驶人，人寿财险承德中心支公司、阳光人寿保险河北分公司为冀Ｈ×××××号车的保险公司，综上，望法院依法支持我的诉讼请求。一审法院认定事实：2019年7月29日5时30分许，姜国利驾驶冀Ｈ×××××号小型普通客车由东西行驶至101线189KM+600M处，与相对方向王璐璐驾驶的辽Ｈ×××××号、辽Ｈ×××××号重型罐式半挂货车相撞，造成姜国利及乘车人程守信、姜国林、王景富、杨玉旺、程青银受伤，两机动车损坏的交通事故。经滦平县公安交通警察大队作出滦公交认字（2019）第097号道路交通事故认定书，认定姜国利负此事故主要责任，王璐璐负此事故次要责任，程守信无责任，姜国林无责任，王景富无责任，杨玉旺无责任，程青银无责任。被告姜国利驾驶的冀Ｈ×××××号小型普通客车在被告人寿财险承德中心支公司投保了交强险与商业险，在被告阳光人寿保险河北分公司投保了阳光人寿附加团体意外伤害医疗保险，约定：乘客意外伤害医疗保险金额为5万元，每个乘车人意外伤害医疗保险金额按照“乘客合计总保额5万元/（承包车辆核定座位数-1）”计算，均分保额精确到分。王璐璐驾驶的辽Ｈ×××××号、辽Ｈ×××××号重型罐式半挂货车登记所有人为被告营口旺泰运输公司，辽Ｈ×××××号车辆在被告人保财险营口市分公司投保了交强险及商业三者险2000000.00元，附加不计免赔，辽Ｈ×××××投投保了商业三者险100000.00元，附加不计免赔，事故发生在保险期间。事故发生后，原告被送往承德市双滦区人民医院进行治疗，诊断为：1、额顶部头皮裂伤；2、头外伤后神经反应；3、下唇内侧粘膜裂伤；4、31、41、42、43牙齿外伤性松动；5、多处软组织损伤；6、右肩关节冈上肌及冈下肌肌腱损伤。原告于2019年8月9日出院，实际住院天数为11天。被告姜国利为原告垫付医疗费2742.24元。本次事故中另外受伤的三人程守信、姜国林、王景富已经向我院提起诉讼，本院已经作出（2019）冀0824民初3523号、（2019）冀0824民初4167号、（2019）冀0824民初4605号民事判决书，对原告程守信、姜国林、王景富的经济损失分别予以确认。原告因此次交通事故所致的经济损失包括：医疗费10478.42元（7736.18元+2742.24元）、护理费100.00元×11天＝1100.00元、误工费6320.00元（40天×158.00元/天）、住院伙食补助费550.00元（50.00元×11天＝550.00元）、交通费300.00元、营养费220.00元（20.00元/天×11天＝220.00元），合计18968.42元。一审法院认为及判决结果：针对第一个争议焦点，因机动车交通事故致人损害的应先由保险公司在交强险限额内进行赔偿，超出交强险的部分可由商业三者险按责任比例进行赔偿，超出保险限额或不属于保险责任的，由侵权人承担。因被告营口旺泰运输公司所有的辽Ｈ×××××号车辆在被告人保财险营口市分公司投保了交强险，故对原告的损失应首先由被告人保财险营口市分公司在交强险内进行赔偿。因本次事故中王璐璐负次要责任，被告姜国利负主要责任，故对超出交强险的部分，由被告姜国利承担70%的赔偿责任，被告营口旺泰运输公司作为车辆所有人承担30%赔偿责任。因被告姜国利驾驶的车辆在被告阳光人寿保险河北分公司投保了乘客意外伤害医疗保险，辽Ｈ×××××号、辽Ｈ×××××号车辆在被告人保财险营口市分公司投保了商业三者险，故对于被告姜国利承担责任，先由被告阳光人寿保险河北分公司在保险限额内赔偿，超出或不属于保险赔偿范围的部分由姜国利承担。对于被告营口旺泰运输公司承担的责任，由被告人保财险营口市分公司在商业三者险限额内赔偿，不属于保险赔偿的部分，由被告营口旺泰运输公司赔偿。因被告姜国利驾驶的车辆未在被告人寿财险承德中心支公司投保座位险，对于原告主张被告人寿财险承德中心支公司赔偿责任的诉讼请求，本院不予支持。被告姜国利主张其用人单位系被告冯营子建筑安装公司，系受被告冯营子建筑安装公司指派由原告等伤者乘坐其车辆，应由被告冯营子建筑安装公司承担赔偿责任，被告冯营子建筑安装公司对此不予认可，因被告姜国利未能提供证据予以证明，故其主张由被告冯营子建筑安装公司承担赔偿责任，本院不予支持。被告人保财险营口市分公司主张王璐璐在事故发生时的驾驶证超期未审验，且未提供相关证件，故保险公司不应承担赔偿责任，同时肇事车辆辽Ｈ×××××、辽Ｈ×××××号在发生事故时载物超过核定载质量，存在超载情形，应在商业第三者责任保险范围内绝对免赔10%。对此，本院认为，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人应进行提示或者说明的，否则该条款不产生效力。本案中，被告人保财险营口市分公司提供的保险合同、免责事项说明书，只有被保险人的公章，没有经手人签字，不能确定被告已经尽到了提示和说明，故对被告人保财险营口市分公司主张免赔的理由，本院不予采信。针对第二个争议焦点，对于原告的医疗费，根据医疗费票据，本院认定原告共花费医疗费10478.42元。因病例取证费系举证支出，应由原告自行承担。对于原告主张的住院伙食补助费、营养费、护理费，符合法律规定，本院予以认定。对于原告主张的误工费，原告主张每月工资5000.00元，但未提供劳动合同等能够确切证实其工资收入的证据，结合本案实际情况，本院认为误工费标准应按2018年度河北省建筑行业平均工资计算，原告的误工天数按照40天计算为宜，因此误工费为6320.00元（40天×158.00元/天）。对于交通费，结合原告的治疗情况，本院酌定300.00元。对于原告主张的精神损害抚慰金和其他过高的主张，因无事实和法律依据，本院不予支持。结合上述，因本次事故造成原告杨玉旺在内的五人受伤，受害人就其损失已经起诉，交强险各分项限额应根据损失情况在各受害人之间分摊，故由被告人保财险营口市分公司在交强险医疗费限额内赔偿原告杨玉旺医疗费530.00元、住院伙食补助费550.00元、营养费220.00元，合计1300.00元；在死亡伤残限额内赔偿原告误工费6320.00元、护理费1100.00元、交通费300.00元，合计7720.00元。对于超出交强险的部分，即剩余医疗费9948.42元，由被告人保财险营口分公司在商业三者险限额内赔偿原告杨玉旺剩余医疗费9948.42的30%，即2984.53元。由被告阳光人寿保险河北分公司在保险限额内赔偿6963.89元（9948.42元-2984.53元），因被告姜国利为原告垫付2742.24元，故被告阳光人寿保险河北分公司应给付原告杨玉旺4221.65元，给付被告姜国利2742.24元。审理中原告杨玉旺申请撤回对王璐璐的起诉，不违反法律规定，本院已裁定予以准许。综上所述，依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第四十八条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国保险法》第十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、由被告人保财险营口市分公司在交强险医疗限额内赔偿原告杨玉旺医疗费、住院伙食补助费、营养费1300.00元，在伤残限额内赔偿原告7720.00元，在商业三者险限额内赔偿原告杨玉旺医疗费2984.53元，以上合计12004.53元，上述款项于本判决生效后十日内付清。二、由被告阳光人寿保险河北分公司在保险限额内赔偿原告杨玉旺医疗费4221.65元，上述款项于本判决生效后十日内付清。三、由被告阳光人寿保险河北分公司在保险限额内给付被告姜国利2742.24元，上述款项于本判决生效后十日内付清。四、驳回原告杨玉旺的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费320.00元，减半收取计160.00元，由被告姜国利负担112.00元，由被告营口旺泰运输有限公司负担48.00元。本院二审期间，当事人没有提交新证据。本院经审理查明的事实与一审判决认定的事实基本一致。本院认为：姜国利驾驶冀Ｈ×××××号小型普通客车与相对方向王璐璐驾驶的辽Ｈ×××××号、辽Ｈ×××××号重型罐式半挂货车相撞，造成姜国利及乘车人程守信、姜国林、王景富、杨玉旺、程青银受伤，两机动车损坏交通事故的事实，经滦平县公安交通警察大队认定：“姜国利负事故主要责任，王璐璐负事故次要责任，程守信、姜国林、王景富、杨玉旺、程青银无责任”。冀Ｈ×××××号小型普通客车在人寿财险承德中心支公司投保了交强险与商业三者险，在阳光人寿保险河北分公司投保了附加团体意外伤害医疗保险（约定：乘客意外伤害医疗保险金额为5万元，每个乘车人意外伤害医疗保险金额按照“乘客合计总保额5万元/（承保车辆核定座位数-1）”计算，均分保额精确到分）。辽Ｈ×××××号、辽Ｈ×××××号重型罐式半挂货车登记所有人为营口旺泰运输公司，辽Ｈ×××××号车辆在人保财险营口市分公司投保了交强险、商业三者险（200万元）和不计免赔险，辽Ｈ×××××投投保了商业三者险（10万元）和不计免赔险。事故发生后，杨玉旺被送往承德市双滦区人民医院进行治疗，诊断为：1、额顶部头皮裂伤；2、头外伤后神经反应；3、下唇内侧粘膜裂伤；4、31、41、42、43牙齿外伤性松动；5、多处软组织损伤；6、右肩关节冈上肌及冈下肌肌腱损伤。杨玉旺于2019年8月9日出院，实际住院天数为11天。姜国利为杨玉旺垫付医疗费2742.24元。一审法院对以上事实的查明和认定，事实清楚，证据充分，予以认定。对杨玉旺因本次交通事故造成各项损失的认定，客观公正，予以采信。本次事故中另外受伤的三人程守信、姜国林、王景富已另案提起诉讼，一审法院分别作出（2019）冀0824民初3523号、（2019）冀0824民初4167号、（2019）冀0824民初4605号民事判决书，对程守信、姜国林、王景富的经济损失分别予以确认。对三人的经济损失及本案杨玉旺的损失，人保财险营口市分公司均提起了上诉，本院将四案合并审理。一审法院本案判决人保财险营口市分公司在交强险和商业三者险限额范围内赔偿杨玉旺的各项损失，判决阳光人寿保险河北分公司在附加团体意外伤害医疗保险限额范围内按比例获得赔偿，符合法律的规定和保险合同的约定。一审未判决王璐璐及营口旺泰运输公司、冯营子建筑安装公司承担赔偿责任，不损害受害人的利益。上诉人人保财险营口市分公司主张王璐璐的驾驶证未参加审验或存在驾驶证扣满12分即驾驶机动车上路行驶的情形，经查，通过调取王璐璐的驾驶证信息，其驾驶证有效期截止2021年4月30日，存在逾期未审验但不存在累计扣分情况，应认定其享有驾驶资格。同时主张已经对投保人尽到了提示和说明义务，一审法院对超载绝对免赔事由不予采信，请求撤销原判，依法改判的上诉理由，均证据不充分，不予支持。综上所述，人保财险营口市分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费320.00元，由上诉人人保财险营口市分公司负担。本判决为终审判决。审判长  张广全审判员  李慧娟审判员  张 甫二〇二〇年四月十五日书记员  闫 石