河南省许昌市魏都区人民法院民 事 判 决 书(2020)豫1002民初1254号原告：中原银行股份有限公司许昌分行。住所地：许昌市建安大道东段。负责人：马立，任分行行长。委托诉讼代理人：甄丽娜，女，汉族，1976年12月10日生，住河南省许昌市魏都区。系该行员工。委托诉讼代理人：李龙飞，河南君志合律师事务所律师。被告：查明镜，男，汉族，1968年1月7日生，住河南省禹州市。被告：徐雪霞，女，汉族，1968年11月27日生，住河南省禹州市。被告：查迪，女，汉族，1989年11月22日生，住河南省禹州市。被告：王世伟，男，汉族，1987年9月12日生，住河南省禹州市。原告中原银行股份有限公司许昌分行诉被告查明镜、徐雪霞、查迪、王世伟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月12日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月9日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人甄丽娜、李龙飞到庭参加诉讼，被告查明镜、徐雪霞、查迪、王世伟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中原银行股份有限公司许昌分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告查明镜、徐雪霞共同偿还原告剩余借款本金188万元及利息、罚息和复利，其中截至2020年2月20日的利息、罚息和复利共计872640.91元（其中利息295166.05元，以本金200万元为基数计算，按年利率8.265%的标准，自2016年6月21日计算至2017年4月17日，以本金188万元为基数计算，按年利率9.025%的标准，自2017年4月18日计算至2018年3月16日；罚息499112.58元，以本金188万元为基数，按年利率13.5375%的标准,自2018年3月17日计算至2020年2月20日；复利78362.28元，以未按时支付的利息、罚息为基数，按年利率13.5375%的标准，自2018年3月17日分段计算至2020年2月20日），2020年2月20日以后的罚息和复利按年利率13.5375%的标准另行计算至贷款本金、利息、罚息偿还完毕之日止；2、判决被告查迪、王世伟对上述贷款本金、利息、罚息和复利等承担连带偿还责任；3、本案诉讼费及其他相关费用由四被告承担。事实与理由：2014年4月18日，被告查明镜与原告签订《最高额抵（质）押借款合同》，合同约定原告给予被告查明镜200万元的借款额度，额度存续期限自2014年4月18日至2017年4月17日。2016年4月28日，被告查明镜作为借款人、徐雪霞作为共同借款人与原告签订《个人借款合同》，合同约定被告查明镜、徐雪霞使用上述借款额度向原告借款200万元，借款期限自2016年4月28日至2017年4月17日，借款年利率8.265%，逾期加收50%的罚息，原告依约履行了出借义务。2017年4月14日，被告查明镜、徐雪霞共同与原告签订《人民币借款展期合同》，约定将上述借款展期至2018年3月17日，展期期间年利率为9.025%。同日，被告查迪、王世伟分别向原告出具《个人保证书》，均自愿为被告查明镜向原告的上述借款提供连带责任保证。被告徐雪霞以其所有的位于许昌市东城区建安大道帕拉帝奥2幢1至2东起第4间（房产证号：许房权证市字第××号）的房产为被告查明镜向原告的上述借款提供了抵押担保，原告已向法院申请对该房产实现担保物权。2018年5月21日，许昌市魏都区人民法院作出（2018）豫1002民特15号民事裁定书，准予对被告徐雪霞的上述房产进行拍卖、变卖。现上述实现担保物权一案已进入执行阶段，该抵押房产已进入拍卖程序，截至起诉之日，原告并未获得任何执行款项。现展期借款早已到期，被告仅于2017年4月17日偿还该笔贷款本金12万元，拒不履行剩余还款义务。被告查明镜、徐雪霞、查迪、王世伟未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。经审理查明：2014年4月18日，被告查明镜与原告签订《最高额抵（质）押借款合同》，合同约定原告给予被告查明镜200万元的借款额度，额度存续期限自2014年4月18日至2017年4月17日。2016年4月28日，被告查明镜、徐雪霞与原告签订《个人借款合同》，约定被告查明镜、徐雪霞向原告借款200万元，借款期限自2016年4月28日至2017年4月17日，借款年利率8.265%，逾期罚息加收50%即年利率12.3975％，对未按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率即年利率12.3975％计收复利。2017年4月14日，被告查明镜、徐雪霞与原告签订《人民币借款展期合同》，将上述借款展期至2018年3月17日，展期期间年利率为9.025%，展期贷款本息逾期的，在展期合同约定的贷款利率基础上计收罚息、复利即年利率13.5375%。被告查迪、王世伟分别向原告出具《个人保证书》，均自愿为被告查明镜、徐雪霞向原告的上述借款提供连带责任保证，保证期间自借款发放之日起至贷款到期后再往后延续五年，保证范围包括主合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用等。并约定如果本案借款存在物的担保，即使该物的担保是由借款人提供的，原告也有权要求担保人先承担连带保证责任，担保人承诺不因此提出抗辩。被告徐雪霞与原告签订《最高额抵押合同》，自愿以其所有的位于许昌市东城区建安大道帕拉帝奥2幢1至2东起第4间（房产证号：许房权证市字第××号）的房产为被告查明镜使用授信额度向原告的上述借款提供抵押担保，并依法办理抵押登记。借款后，被告支付利息至2016年6月20日，于2017年4月17日偿还借款本金12万元。现被告查明镜、徐雪霞下欠借款本金188万元、利息295166.05元、罚息（以借款本金188万元为基数，按照年利率13.5375%自2018年3月18日计算至还清借款本金之日止）及复利（以利息295166.05元为基数，按照年利率13.5375%自2018年3月18日计算至还清利息之日止）。另查明，2018年4月23日，原告向本院申请实现担保物权,2018年5月21日，许昌市魏都区人民法院作出（2018）豫1002民特15号民事裁定书，裁定原告有权就徐雪霞名下的抵押物在借款本金188万元及利息、罚息和复利（其中2016年6月21日至2017年4月16日以本金200万元为基数，按年利率8.265%计算利息为137750元；2017年4月17日至2018年3月16日以本金188万元为基数、按年利率9.025%计算利息为157416.05元，以上利息共计295166.05元；2018年3月17日至还清欠款之日止以本金188万元为基数、按年利率13.5375%计算利息；2018年3月17日起止还清利息295166.05元之日止的复利按年利率13.5375%计算）范围内优先受偿。后原告向本院申请执行,本院作出（2019）豫1002执恢194号民事裁定书，终结该案件的执行，原告未受偿。以上事实有最高额抵（质）押借款合同、个人借款合同、借款凭证、客户对账单、人民币借款展期合同、个人保证书、最高额抵押合同、（2018）豫1002民特15号民事裁定书、（2019）豫1002执恢194号民事裁定书、欠本欠息清单、身份证复印件、结婚证复印件及庭审笔录等在卷为凭。本院认为：合同当事人应当按照约定履行义务。本案中，原告按合同约定向被告查明镜、徐雪霞发放了借款，借款到期后，被告未按照约定还款，应当承担相应的还款责任。被告查迪、王世伟作为连带责任保证人，应当承担连带还款责任。原告要求被告支付罚息的复利的诉讼请求，于法无据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告查明镜、徐雪霞于本判决生效之日起十日内偿还原告中原银行股份有限公司许昌分行借款本金188万元、利息295166.05元、罚息（以借款本金188万元为基数，按照年利率13.5375%自2018年3月18日计算至还清借款本金之日止）及复利（利息295166.05元为基数，按照年利率13.5375%自2018年3月18日计算至还清利息之日止）；二、被告查迪、王世伟对上述借款本金、利息、罚息及复利承担连带还款责任；三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费28822元，因适用简易程序减半收取14411元，由四被告连带负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判员  曹晓辉二〇二〇年四月十六日书记员  邓 晶