湖北省十堰市茅箭区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0302民初1690号原告：中国工商银行股份有限公司十堰城中支行，住所地：十堰市茅箭区北京南路39号。负责人：陈妍，系该行行长。委托诉讼代理人：燕生、赵延娣，系工行十堰分行员工。代理权限：一般代理。被告：明平均，男，汉族，1979年6月15日出生，住湖北省丹江口市。原告中国工商银行股份有限公司十堰城中支行与被告明平均金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月15日立案登记后，依法适用普通程序，于2019年12月25日公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人燕生到庭参加了诉讼。被告明平均经合法送达未出庭应诉答辩，本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司十堰城中支行的诉讼请求：1、判令被告明平均、立即偿还所欠原告贷款本息合计58122.32元（其中本金45717.84元、截止2019年3月21日的利息12404.48元），自2019年3月21日起至被告还清全部贷款本息之日止的利息、罚息、复利按合同约定的标准计算；2、判令原告本案的抵押物享有优先受偿权，有权以处置抵押物的价款优先受偿被告所欠原告的贷款本息及原告实现债权的费用；3、判令被告承担本案诉讼费、保全费等实现债权的全部费用。事实和理由：2010年11月30日，原告和被告明平均、签订《个人借款/担保合同》，贷款用途：消费，期限10年，被告明平均以其名下位于十堰市××财神庙村××单元××楼××号房屋（丹江口市房权证六里坪字第××号，丹江口市房六里坪他字第××号），面积133.63平方米房产作抵押。原告于2011年1月12日向被告发放贷款7万元，期限自2011年1月12日起至2021年1月12日止，年利率为7.04%（基准利率上浮10%），逾期利率按合同（第9条）约定利率基础上加收30%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。截止2019年3月21日，被告累计还款本金24286.16元，累计还款利息18510.02元。被告已经连续46个月未按时足额偿还贷款本息，依据合同的约定，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同立即到期，借款人应立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。现诉至法院，请求判如所请。被告明平均经本院合法送达未出庭应诉答辩也未提交任何证据和发表质证意见。原告为支持其诉讼主张，向本院提交证据：《个人借款/担保合同》、《房产证》、《房屋他项权证》、借据、还款明细、被告身份证复印件、户口本复印件、结婚证明复印件。以上证据能够反映案件事实，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2010年11月30日，原告中国工商银行股份有限公司十堰城中支行与被告明平均签订《个人借款/担保合同》。合同约定被告明平均向原告借款7万元，用途为消费，贷款期限10年；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率基准利率6.4%上浮10%计算。还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计复利，罚息利率按在约定的利率基础上加收30%确定；担保方式为以被告明平均单独所有的位于十堰市××财神庙村××单元××楼××号房屋（房屋所有权证号：丹江口市房权证六里坪字第××号，房屋建筑面积133.63平方米）作为抵押。2011年1月10日，原告中国工商银行股份有限公司十堰城中支行与被告明平均办理了房屋抵押手续（房屋他项权证号：丹江口市房六里坪他字第××号）。2011年1月12日，原告中国工商银行股份有限公司十堰城中支行将7万元转入被告明平均的个人账户。贷款发放后，自2016年8月起被告明平均、未按约履行还款义务，截止2019年3月21日，被告明平均、尚欠本金45717.84元、利息12404.48元。本院认为，依法成立的合同，自成立时生效。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告中国工商银行股份有限公司十堰城中支行与被告明平均签订的《个人借款/担保合同》是双方在平等自愿的基础上签订的，是双方当事人真实意思的表示，内容未违反法律、法规的强制性规定，合同合法有效，本院予以确认。合同签订后，原告履行了贷款发放义务，被告明平均应当按照约定履行还款义务。截止2019年3月21日，被告明平均尚欠本金45717.84元、利息12404.48元。被告明平均未按合同约定偿还借款，违反了合同的约定，原告要求被告明平均偿还借款本息、并支付罚息、复利符合双方的合同约定，本院予以支持。被告明平均以其所有的位于十堰市××财神庙村××单元××楼××号房屋对前述借款提供抵押担保有效，依据《中华人民共和国担保法》第五十三条、第四十六条、第三十三条的规定，原告对抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款依法享有优先受偿权。被告明平均经本院合法送达，未出庭应诉答辩，视为对其答辩权利的放弃，以此产生的不利后果由其自行承担。综上所述，被告明平均、未按照合同的约定偿还借款，原告诉请被告按照合同的约定立即偿还借款并支付合同约定的利息、罚息、复利于法有据，对被告明平均抵押房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权等诉讼请求符合法律规定及合同约定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告明平均于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司十堰城中支行借款本金45717.84元及截止2019年3月21日的利息12404.48元，并支付从2019年3月22日起至借款清偿完毕之日止的合同约定计付的利息、罚息以及复利；二、原告中国工商银行股份有限公司十堰城中支行对被告明平均抵押的位于十堰市六里坪财神庙村一组2幢3单元7楼701号房屋（房屋所有权证号：丹江口市房权证六里坪字第××号，房屋他项权证号：丹江口市房六里坪他字第××号）折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1253元，由被告明平均负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院，上诉人应在递交上诉状时，根据不服本判决部分的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款第（一）项的规定，预交上诉案件受理费。户名：湖北省十堰市中级人民法院，账户号：17×××01。开户行：中国农业银行股份有限公司北京路支行。通过邮局汇款的，款汇十堰市中级人民法院，邮编：442000；地址：十堰市浙江路66号。上诉人应将注明一审案号的交费凭证复印件同时交本院。上诉人在上诉期届满之次日起七日内未预交，也未提出缓交、减交、免交上诉案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理（本院不再另行送达预交上诉费通知）。本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书指定履行期间的最后一日起算。审 判 长  张 青人民陪审员  陈新权人民陪审员  彭绣霖二〇二〇年四月三十日书 记 员  司培延附：本判决所适用的法律规定《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。