辽宁省沈阳市于洪区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）辽0114民初14597号 原告：中国工商银行股份有限公司沈阳于洪支行，住所地辽宁省沈阳市于洪区。 负责人：信刚，银行行长。 委托诉讼代理人：郑辉，辽宁观策律师事务所律师。 被告：孙继龙，男，1987年4月12日出生，汉族，住辽宁省法库县。 被告：王淑娇，女，1986年7月20日出生，汉族，住沈阳市皇姑区。 原告中国工商银行股份有限公司沈阳于洪支行（以下简称工商于洪支行）与被告孙继龙、王淑娇借款合同纠纷一案，本院于2019年7月19日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。工商于洪支行委托诉讼代理人郑辉、被告王淑娇到庭参加诉讼，被告孙继龙经本院依法公告传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令二被告偿还原告本金40752.12元及利息（含滞纳金、违约金等，从2014年1月1日起暂计算至2018年4月1日止，具体以被告还清本息之日原告银行电脑系统记载为准）；2.判令原告对被告孙继龙贷款购买的华泰圣达菲牌轿车享有优先受偿权；3.判令被告承担因本次诉讼发生的诉讼费等一切费用。事实和理由：2012年12月25日，被告孙继龙与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款借款合同》和《抵押合同》，申请办理信用卡购车分期付款，借款金额59000元，贷款期限3年，并以其贷款购买的华泰圣达菲牌轿车抵押担保。被告二与被告一是配偶，自愿与被告孙继龙承担偿还前述债务，并签订共同偿贷承诺书。原告依约发放贷款，但被告连续违约多期，至今尚欠原告本金、利息及滞纳金共计97313.20元。原告多次催要未果，故诉至法院。 被告王淑娇辩称：我不清楚被告孙继龙买车的事儿，孙继龙说买车的时候我在做月子，故我不清楚孙继龙买车，也根本没有看过涉案车辆。我从来没有还过银行贷款，我不同意偿还银行贷款。 被告孙继龙未到庭应诉亦未答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。对当事人有异议的证据和事实，经质证和认证，本院认定事实如下：2012年12月18日，孙继龙与供货方沈阳市鑫旗汽车销售服务中心签订汽车买卖合同，约定孙继龙购买华泰胜达菲汽车一台，价款85000元，当天孙继龙支付车辆首付款26000元，沈阳市鑫旗汽车销售服务中心出具收款收据。孙继龙当天填写信用卡申请表，申办信用卡。2012年12月23日，沈阳天北汽车物资贸易有限公司大东分公司给孙继龙开具机动车销售统一发票。2012年12月25日，被告孙继龙（乙方）与原告工商于洪支行（甲方）签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款借款合同》，合同约定，乙方在甲方办理信用卡购车分期付款，借款59000元。借款用途为向汽车销售商沈阳市鑫旗汽车销售服务中心购买汽车一辆，车辆总价款为85000元，乙方支付首付26000元，剩余购车款通过申办购车专项分期付款业务以透支方式支付，借款期限为36个月。合同第七条约定，“如乙方没有按照本合同约定及时足额存入还款资金，……，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。”合同第八条约定第一款约定，乙方应“按照本合同约定按时足额归还透支资金，……”。 另查，工银信用卡申请表背面的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》中“贷记卡计息及费用规定”记载：①持卡人在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；②持卡人使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；③持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款，持卡人按照最低还款额还款的，工商银行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；④工商银行对持卡人不符合免息条件的交易款项，费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从持卡人账户中扣款（含透支扣款），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。“滞纳金”约定，持卡人未能在到期日（含）前偿还最低还款额的，应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，最高收取500元。对此被告已签字确认。同日，双方签订《抵押合同》，被告孙继龙以其通过信用卡购车专项分期付款业务购买的华泰圣达菲汽车进行抵押担保。签订合同后当事人履行了合同，被告孙继龙缴纳了手续费6656元。被告孙继龙从2013年2月24日开始还款至2014年1月1日停止还款，截止2014年1月1日，孙继累计偿还借款本金18247.88元（期间逾期还款产生滞纳金及利息162.92元以扣除）。 另查明：本案在审理中，被告王淑娇申请对落款日期为2012年12月25日“共同偿债人承诺书”署名“王淑娇”的笔迹进行鉴定，本院委托辽宁大学司法鉴定中心进行鉴定，鉴定意见为“王淑娇”三字不是王淑娇本人所写。王淑娇花费鉴定费2400元。 再查明：王淑娇与孙继龙系夫妻关系。孙继龙从2013年离开皇姑区陵东街道居易青年城社区未归。2015年10月20日，王淑娇向公安机关报警，自称孙继龙于2015年5月中旬走失。王淑娇从2015年2月开始提起离婚诉讼，2017年经人民法院判决解除了婚姻关系。 签订合同后，当事人履行合同，工商于洪支行将59000元购车款支付给沈阳市鑫旗汽车销售服务中心，2012年12月26日，孙继龙与工商于洪支行办理了抵押登记（抵押财产为辽AYR***的小型汽车、车辆识别号/车架号LRH12A2B3C001****、发动机号F1D9A****）。 以上事实，有原告提供的借款合同、业务审批表、买卖合同、发票收据、工银信用卡申请表、中国工商银行信用卡章程、中国工商银行牡丹信用卡章程领用合约（个人卡）、抵押合同、抵押物清单、机动车登记证、共同偿债人承诺书、中国工商银行个人贷款对账单、民事裁定书、民事判决书、司法鉴定意见书、鉴定费发票、报警情况登记表在卷为凭，经庭审质证和本院审查，本院予以确认。 本院认为：根据相关的法律规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告孙继龙经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利，本院依据民事诉讼相应的证据判断规则并结合原告及被告王淑娇的陈述意见，对本案相关法律事实依法予以确认。 原告与被告孙继龙签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款借款合同》及《抵押合同》系双方当事人真实意思表示，其合同内容不违反法律、法规规定，该合同合法有效。在履行过程中，双方应恪守合同约定，自觉履行各自义务。另，被告孙继龙在填写《工银信用卡申请表（个人卡）》时已签名确认同意遵守《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，且在合约中明确了透支利息、复利及滞纳金的计算方法。而本案中，原告依约向被告提供了借款，但被告未能及时依约还款，构成违约行为，依据合同约定，被告应承担返还借款本金并承担透支利息、复利、滞纳金之违约责任。由于被告以其购买的车辆提供了抵押担保，并办理了抵押登记，原告据此取得了相应的抵押权，原告有权就案涉抵押物折价、拍卖或变卖所得价款优先实现其所担保的债权。被告孙继龙与王淑娇原系夫妻关系，原告举出的“共同偿债人承诺书”经本院依法委托鉴定机构鉴定“王淑娇”并非本人所写，故本院对于该证据不予认定，王淑娇由此花用的鉴定费用应由原告承担。被告王淑娇举出证据证明与孙继龙2013年分居并已办理离婚登记，原告未向本院举出证据证明本案债务用于夫妻共同生活，故本院对其主张被告王淑娇承担责任本院不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款、第一百二十五条第二款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告孙继龙偿还原告中国工商银行股份有限公司沈阳于洪支行借款本金40752.12元及相应的利息56561.08元（从2014年1月1日起至2018年4月1日止）；从2018年4月2日起至实际还清之日止、以借款本金40752.12元为基数承担利息及违约利息（按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计付）；上诉款项均于本判决发生法律效力之日起十日内给付； 二、原告中国工商银行股份有限公司沈阳于洪支行对被告孙继龙抵押的财产享有优先受偿权（抵押财产为辽AYR***的小型汽车、车辆识别号/车架号LRH12A2B3C001****、发动机号F1D9A****）； 三、原告中国工商银行股份有限公司沈阳于洪支行于本判决发生法律效力之日起十日内给付被告王淑娇鉴定费2400元。 如果原告及被告孙继龙未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2232.80元，由被告孙继龙承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  赵崇帮 人民陪审员  汪洁红 人民陪审员  林 楠 二〇二〇年四月二十七日 书 记 员  林诗阳