湖南省通道侗族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1230民初167号 原告：中国农业银行股份有限公司通道侗族自治县支行，营业场所通道侗族自治县双江镇长征中路。 负责人：罗烽，系该行行长。 委托诉讼代理人：唐满河，男，1973年12月26日出生，中国农业银行股份有限公司通道侗族自治县支行员工。 被告：杨霞英，女，1976年5月14日出生，侗族，居民，住湖南省通道侗族自治县。 原告中国农业银行股份有限公司通道侗族自治县支行（以下简称中国农行通道支行）与被告杨霞英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月16日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年4月23日公开开庭进行了审理。原告中国农行通道支行的委托诉讼代理人唐满河到庭参加诉讼，被告杨霞英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国农行通道支行向本院提出诉讼请求：1.被告杨霞英提前清偿个人薪资保障贷款本金人民币余额25891.13元,及以此按合同约定利率计算从2019年04月19日起至2019年10月28日产生的利息、罚息、复利共计人民币1185.61元,以上本息合计27076.74元,以及自2019年04月19日起至实际清偿日止按照借款合同约定利率计算的罚息、复利；2.请求被告杨霞英承担本案诉讼费等原告实现债权和担保权的费用。事实和理由:被告杨霞英因房屋装修向我行申请个人薪资保障贷款,并于2017年01月11日与我行签订了《个人担保借款合同》(以下简称“借款合同”),被告杨霞英的合同编号为:43020120170004308。借款合同约定:被告杨霞英向我行借款人民币80000.00元。还款方式:等额本息按月还款。利息按央行基础利率4.30000%。执行利率类别:分期特定利率。利率浮动周期:次年1月1日。利率浮动方式:浮点。利率浮动幅度:187.50000万分之。正常执行利率为6.17500%。贷款期限三年，自2017年01月11日至2020年01月09日止。被告杨霞英贷款为个人薪资保障贷款,担保范围包括:本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的延迟履行债务利息和迟延履行金,以及诉讼(仲裁)费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。本合同项下任一笔借款的期限届满,借款人未按约定足额清偿债务,贷款人有权要求担保人承担连带保证责任。合同约定借款人不得以任何方式将借款转让、转借他人,借款人未按约定期限归还借款本金的,贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息,直至本息清偿为止,借款人未按约定用途使用借款的,贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在借款执行利率基础上上浮100%计收罚息,直至本息清偿为止,对应付未付利息,贷款人依据中国人民银行规定计收复利。贷款合同签订后,我行依约于2017年01月11日向被告杨霞英发放了个人薪资保障贷款人民币80000.00元,贷款于2020年01月09日到期。还款方式:等额本息按月还款,但是,借款人未按约按月归还贷款本息,现已拖欠8期贷款本息,其中:拖欠贷款本金18354.08元,利息、罚息及复利1185.61元,截止2019年10月28日尚欠贷款本息金额总计人民币19539.69元，至使该笔贷款进入不良,给我行造成较大经营损失。经我行逾期贷款多次催收仍未归还所有欠款。鉴于被告杨霞英的严重违约行为,根据我国《合同法》的规定及《贷款合同》的约定,我行有权要求被告杨霞英归还所欠8期贷款本息及提前偿还所有贷款本金及利息。 为保障个人薪资保障贷款发放政策的有效贯彻和维护,保障我行的金融资产安全,尽快收回该笔贷款,我行依法向贵院提起诉讼,请贵院依法判决被告向我行履行上述给付义务,维护我行的合法权益。 被告杨霞英未有答辩。 原告中国农行通道支行围绕诉讼请求提交了下列证据： 1、姓名为“杨霞英”的中华人民共和国居民身份证复印件1份、收入证明书复印件1份，拟证明被告杨霞英的身份基本情况； 2、中国农业银行个人薪资保障贷款借款合同、借款凭证、杨霞英逾期贷款催收通知书复印件各1份，经与原件核对无异，拟证明被告杨霞英因房屋装修向原告中国农行通道支行申请个人薪资保障贷款，并于2017年1月11日与原告中国农行通道支行签订了《中国农业银行个人担保借款合同》向原告中国农行通道支行借款人民币80000.00元，贷款期限3年，自2017年1月11日至2020年1月9日止，现尚欠原告中国农行通道支行贷款本金25891.13元（利息待算）等相关事实。 被告杨霞英未提交证据。 对原告中国农行通道支行提交的证据，本院认定如下： 原告中国农行通道支行提交的1、2份证据来源合法、内容真实，能够证明原告中国农行通道支行拟证明的本案相关事实，本院对以上2份证据予以采信。 根据原告中国农行通道支行的委托诉讼代理人唐满河的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告杨霞英以房屋装修为由,与原告中国农行通道支行于2017年1月11日签订了《个人担保借款合同》,合同约定，借款金额8万元整，借款用途为房屋装修，借款期限为36个月，还款方式为每一个月以等额本息还款。借款利率以浮动利率方式，执行利率按照借款发放前一工作日的1年期LPR调整。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。合同签订当日，原告中国农行通道支行发放贷款80000.00元，并依据合同形成借款凭证，在借款凭证上载明，执行利率为6.17500%，逾期利率9.26250%，借款期限自2017年1月11日至2020年1月9日。 被告杨霞英自2019年4月19日起，未能按合同约定按月如期偿还借款，截止至2019年10月28日，被告杨霞英拖欠原告中国农行通道支行借款本金25891.13元，利息、罚息、复利1185.61元。被告杨霞英于2019年12月13日偿还3480.51元本金，偿还利息、罚息、复利573.49元。现借款期限已于2020年1月9日届满，截止至2020年4月22日，被告杨霞英尚欠原告中国农行通道支行本金22410.62元，利息、罚息、复利1672.12元未能偿还。 本院认为，原告中国农行通道支行与被告杨霞英签订的《个人担保借款合同》系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规等规定，属有效合同，当事人均应依约履行合同义务。本案中，被告杨霞英未能在借款期限内按约定按月偿还借款本金利息，借款期限届满后亦未能如期偿还借款本金及利息，现 原告中国农行通道支行请求被告杨霞英偿还借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求本院依法予以支持。鉴于被告杨霞英在2019年12月13日已偿还部分款项，原告中国农行通道支行所诉本金部分应当扣除被告杨霞英已经偿还的借款本金部分，故此，对原告中国农行通道支行要求被告杨霞英偿还借款本金22410.62元的诉讼请求予以支持，超出部分不予支持。对借款期限内、借款期限届满后所产生的利息、罚息、复利，依据双方当事人所签订的借款合同内的相关约定予以确定，因被告杨霞英在2019年12月13日已偿还部分款项，扣除当中的利息、罚息、复利部分，截止至2020年4月22日，被告杨霞英尚欠原告中国农行通道支行利息、罚息、复利合计1672.12元未能偿还。对于尚未偿还的借款本金自2020年4月23日起所产生的罚息、复利，依据双方当事人所签订借款合同中约定的计算方式予以计算。 本案中，原告中国农行通道支行对其主张的其他费用（案件受理费除外）是否已经实际产生及具体数额，均未提交证据予以证实，故此，原告中国农行通道支行要求被告杨霞英承担为实现本债权所产生的其他费用的诉讼请求，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告杨霞英于判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司通道侗族自治县支行借款本金22410.62元及本金清偿完毕之日止的利息、罚息、复利（截止至2020年4月22日已产生利息、罚息、复利计1672.12元，2020年4月23日至本金清偿完毕之日止的罚息、复利按年息9.26250%予以计算）； 二、驳回原告中国农业银行股份有限公司通道侗族自治县支行的其他诉讼请求。 如果被告杨霞英未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费477.00元，减半收取计238.50元，由被告杨霞英负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  潘勇 二〇二〇年四月二十三日 法官助理 杨蓉 代理书记员  王敏 附件： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。