内蒙古自治区扎鲁特旗人民法院刑 事 判 决 书（2019）内0526刑初363号公诉机关扎鲁特旗人民检察院。被告人刘某，男，1973年2月1日出生于内蒙古自治区通辽市，汉族，初中文化，无职业。曾因犯贪污罪于2005年9月23日被本院判处有期徒刑二年，缓刑三年。又因涉嫌贷款诈骗罪于2018年11月30日被刑事拘留，同年12月14日被逮捕，同年12月21日被取保候审，同年12月21日被刑事拘留，2019年1月3日被逮捕，同年1月25日被取保候审。辩护人耿利彬，内蒙古法竞律师事务所律师。扎鲁特旗人民检察院以扎检公诉刑诉[2019]124号起诉书及扎检公诉刑变诉[2020]1号变更起诉决定书指控被告人刘某犯骗取贷款罪，于2019年10月1日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。扎鲁特旗人民检察院指派检察员王阿荣出庭支持公诉，被告人刘某及其辩护人耿利彬到庭参加诉讼。期间因公诉机关申请补充证据，本案延期审理一次。现已审理终结。扎鲁特旗人民检察院指控，2015年9月，被告人刘某使用伪造的某某小区北侧临街南商品房房屋产权证明作担保办理他项权证后在扎鲁特旗农村信用联社办理贷款，骗取贷款600万元。案发后，被告人刘某被抓获归案。公诉机关认为，被告人刘某使用虚假房产证办理他项权证后用于抵押贷款，共骗取贷款600万元，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。鉴于被告人到案后如实供述自己犯罪事实，构成坦白，可以从轻处罚。其未给金融机构造成重大损失，并取得谅解。建议对被告人刘某判处有期徒刑一至二年，并处罚金。被告人刘某对公诉机关指控的基本事实及罪名无异议，称房产证是其按正常手续办理的，其真实性不清楚。并称其不懂法，现知道错误，希望从轻处罚。其辩护人耿利彬提出，被告人刘某贷款的房屋所有权证系真实取得，并未虚假，刘某作为普通公民并不能决定该证是由房管所的城镇系统办理还是由村镇系统办理，且办证时已提供了相应的手续材料，至于房管所工作人员的失职行为与刘某无关，后办理贷款时亦按正常审批程序后取得的贷款，期间未向相关人员行贿，故其不存在采取欺骗手段取得贷款。后其虽未按期偿还贷款，但于2018年9月25日已偿还贷款本息，故其未给银行造成任何损失及恶劣影响。被告人刘某到案后主动供述犯罪事实，系坦白，案发后能够主动偿还贷款本息，并取得银行的谅解，可从轻处罚。现刘某患多种疾病，如对其采取强制措施将会导致病情危险，并愿主动缴纳罚金。综上，请求对被告人刘某判处缓刑。经审理查明，2011年1月18日，被告人刘某将其位于××镇南侧的两处商品房，并将明知应在扎鲁特旗房产管理所城镇股办理而其通过不正当途径在房管所村镇股办理了虚假的房屋产权证（×××、×××）。2015年9月28日，被告人刘某使用该两个虚假的房屋产权证明作担保办理他项权证后在扎鲁特旗农村信用联社办理了二年期的贷款，骗取贷款600万元。贷款到期后被告人刘某未按期偿还贷款本金及利息。经扎鲁特旗农村信用联社向本院提起民事诉讼，经本院审理后于2018年6月10日判决被告刘某及孟某偿还贷款本金600万元及相应利息。另查明，2018年9月25日，被告人刘某已偿还扎鲁特旗农村信用联社贷款本金600万及利息，并取得其谅解。2018年11月29日，被告人刘某被抓获归案。针对以上事实，公诉人当庭出示如下证据：1.线索移送函、受案登记表、立案决定书，证明2018年11月8日，本案经扎鲁特旗纪律监察委员会发现线索后移送至扎鲁特旗公安局后，侦查机关依法立案侦查；2.证人湛某、王某1、惠某、程某、冯某、王某2、郑某1、白某、何某、郑某2的证言及被告人刘某供述，刘某房屋权属登记及建设、规划等审批手续，商品房买卖合同及相关登记审核表、房屋权属完税证明，能够证明2011年1月18日，被告人刘某将其位于××镇南侧的两处商品房，并将明知应在扎鲁特旗房产管理所城镇股办理而其通过不正当途径在房管所村镇股办理了虚假的房屋产权证（×××、×××）。2015年9月28日，被告人刘某使用该两个虚假的房屋产权证明作担保办理他项权证后在扎鲁特旗农村信用联社办理了二年期的贷款，骗取贷款600万元。贷款到期后被告人刘某未按期偿还贷款本金及利息时间、地点及事实经过；3.对违规办证查处的整改报告、查询函及答复函，证明经查函，刘某办理的虚假的房屋产权证（×××、×××）未查询到产权档案信息；4.接受证据材料清单，工商营业执照、抵押贷款发放审批表、房产抵押权设立登记申请书、个人贷款借款合同及抵押担保合同、房屋所有权证、房屋他项权证、房地产估价报告及抵押房屋照片，农村信用社贷款借据、付款凭条及现场照片，商品房租赁合同、协议书，证明2015年9月28日，被告人刘某使用该两个虚假的房屋产权证明作担保办理他项权证后在扎鲁特旗农村信用联社办理了二年期的贷款600万元的事实；5.营业执照、法定代表人身份证明、民事起诉状、民事判决书及相应诉讼手续，证明及谅解书，证明贷款到期后因被告人刘某未能偿还贷款，扎鲁特旗农村信用联社于2018年4月2日向本院提起民事诉讼，经本院审理后于2018年6月10日判决被告刘某及孟某偿还贷款本金600万元及相应利息。2018年9月25日，被告人刘某已偿还扎鲁特旗农村信用联社贷款本金600万及利息，并取得其谅解；6.贷款发放、展期审批表、借款及抵押合同、借款借据、付款凭条、营业执照、法定代表人身份证明、民事起诉状、民事判决书及相应诉讼手续，不动产登记手续、执行手续等材料，证明被告人刘某用其名下其他房产作抵押向扎鲁特旗农村信用联社贷款，后联社向本院提起民事诉讼及刘某、孟某与李秀兰之间在本院的民间借贷纠纷案执行情况；7.刑事判决书，证明被告人刘某曾因犯贪污罪于2005年9月23日被本院判处有期徒刑二年，缓刑三年；8.在逃人员登记表、到案经过，证明被告人刘某被公安机关网上追逃后被抓获归案的事实；9.户籍证明，证明被告人刘某自然信息情况；10.拘留、逮捕、取保候审手续，证明被告人被采取强制措施情况。辩护人耿利彬当庭出示内蒙古农村信用社凭条、谅解书、住院病案及诊断书，证明2018年9月25日，被告人刘某已偿还扎鲁特旗农村信用联社贷款本金及利息，并取得其谅解。亦证明刘某曾因患冠状动脉粥样硬化性心脏病住院治疗情况。以上证据经控辩双方当庭举证、质证，证据来源合法，内容客观真实，与本案事实密切关联，均予采信。本院认为，被告人刘某使用虚假的房屋产权证作担保骗取金融机构贷款600万元，其行为已构成骗取贷款罪，公诉机关指控被告人刘某的犯罪事实及罪名成立。故被告人刘某称“房产证是其按正常手续办理”及其辩护人耿利彬提出“被告人刘某贷款的房屋所有权证系真实取得，并非虚假，且办证时已提供了相应的手续材料，故其不存在采取欺骗手段取得贷款”的辩解及辩护意见与查明的事实不符，该辩解及辩护意见不能成立，不予采纳。被告人刘某犯有前科，应酌情从重处罚。鉴于本案立案前被告人已将所骗取贷款全部清偿，并取得谅解，未给金融机构造成实际损失，有悔罪表现，可适当从轻处罚。综合考虑被告人的犯罪情节、社会危害程度、悔罪表现、涉案贷款已全部清偿并取得谅解及有前科等情节，依据宽严相济的刑事政策及罪责刑相适应的原则，决定对被告人从轻处罚。对被告人刘某适用缓刑确实不致再危害社会，可对其宣告缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第三款、七十二条第一款及第三款、第七十三条第二款及第三款之规定，判决如下：被告人刘某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金十万元（已缴纳三万元）。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。所欠缴罚金限判决生效后立即缴纳）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向通辽市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  杨玉宝审 判 员  陈光飞人民陪审员  包玉荣二〇二〇年四月二十一日书 记 员  范明伟附：《中华人民共和国刑法》相关法条第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函证，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的被告人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。被告人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特点活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行第七十三条：拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于两个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。