甘肃省张掖市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）甘07民终260号 上诉人（原审被告）：张某1，男，汉族，1991年1月18日出生，甘肃省渭源县人，住高台县，公民身份号码：×××。 委托诉讼代理人：张某2，男，汉族，1988年6月3日出生，甘肃省渭源县人，住高台县，622426198806033135。系上诉人张某1之兄。 委托诉讼代理人：孙某，高台县巷道镇法律服务所法律工作者。 被上诉人（原审原告）：中国邮政储蓄银行股份有限公司高台县支行。住所：甘肃省张掖市高台县城关镇南城河街245号。统一社会信用代码：916207246759413001。 法定代表人：马某，该行行长。 原审被告：公某，女，汉族，1991年9月3日出生，甘肃省高台县人，住高台县，公民身份号码：×××，系上诉人张某1之妻。 委托诉讼代理人：张某1，男，汉族，1991年1月18日出生，甘肃省渭源县人，住高台县，公民身份号码：×××。系原审被告公某之夫。 原审被告：杨某，男，汉族，1968年10月27日出生，甘肃省高台县人，住高台县，公民身份号码：×××。 原审被告：张某3，男，汉族，1968年10月4日出生，甘肃省渭源县人，住高台县，公民身份号码：×××。 原审被告：李某，男，汉族，1968年9月16日出生，甘肃省高台县人，住高台县，公民身份号码：×××。 原审被告：王某，男，汉族，1988年12月10日出生，甘肃省会宁县人，住高台县，公民身份号码：×××。 上诉人张某1因与被上诉人中国邮政储蓄银行股份有限公司高台县支行、原审被告公某、杨某、张某3、李某、王某金融借款合同纠纷一案，不服高台县人民法院（2019）甘0724民初2036号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年3月20日立案后，依法组成合议庭，公开开庭对本案进行了审理。上诉人张某1及委托诉讼代理人张某2、孙某，被上诉人中国邮政储蓄银行股份有限公司高台县支行法定代表人马某，原审被告公某委托诉讼代理人张某1、原审被告杨某、李某、王某到庭参加诉讼，原审被告张某3经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。 张某1上诉请求：1、撤销高台县人民法院作出的（2019）甘0724民初2036号民事判决，依法改判驳回被上诉人的诉讼请求或将本案发回重审。2、本案一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实与理由：1、2017年8月4日、8月7日两笔款项到达上诉人张某1的账户后，被上诉人又于同日扣回相应款项，因此被上诉人起诉的两笔借款，并未实际发生，故上诉人不应承担还款责任。2、被上诉人一审时提交了2017年8月4日、8月7日两笔借款的两张“借款支用审批单”，该两份证据虽有上诉人张某1的签名，但一审时上诉人并不认可其真实性，并针对上述证据张某1作了合理的说明，即上诉人与被上诉人签署《家庭农场（专业大户）贷款额度借款合同》时曾应被上诉人的要求，签署过数份空白的法律文件，上述证据应该是被上诉人为应付本案诉讼，将已署名的空白法律文件填写后形成，被上诉人提交的上述证据不合法，不是上诉人的真实意思表示。另外，借款支用审批单中载明的放款机构和涉案借款上诉人的银行卡明细的放款机构不一致，前者是“邮储银行高台支行”，而后者是“邮储银行张掖分行”。 中国邮政储蓄银行股份有限公司高台县支行辩称：贷款发放后又扣回的原因是偿还张某1此前的贷款，涉案借款上诉人并未偿还。一审事实认定清楚，请二审维持原判。 公某辩称：同意上诉人的意见，张某1就没有向银行借取涉案贷款。 王某、杨某、李某辩称：其就只给张某1担保了第一次的20万元，他已经还清了，后面的借款与担保人无关。 张某3未到庭应诉，亦未提交书面答辩状。 中国邮政储蓄银行股份有限公司高台县支行向一审法院起诉请求：1、解除中国邮政储蓄银行高台县支行与张某1、公某签署的《家庭农场（专业大户）贷款额度借款合同》；2、要求被告张某1、公某立即还清借款本金130000元，利息及逾期罚息14526.14元，合计144526.14元；3、要求被告偿还上述贷款本息实际还清前产生的利息及罚息，并延续至全部还清为止；4、要求被告杨某、张某3、李某、王某承担连带保证责任；5、本案的诉讼费由被告承担。 一审法院认定的事实：2015年8月5日，被告张某1与中国邮政储蓄银行股份有限公司高台县支行签订《家庭农场（专业大户）贷款额度借款合同》一份，被告张某1向原告申请授信额度借款200000元，双方约定借款额度存续期自2015年8月5日至2018年8月5日，借款人申请支用借款的有效期为前二年，额度内单笔支用借款期限为一年，借款年利率8.7%，逾期，在合同约定的利息基础上加收30%罚息即11.31%，合同还对其他事项进行了约定。同时，被告杨某、张某3、李某、王某与中国邮政储蓄银行股份有限公司高台县支行签订《家庭农场（专业大户）贷款最高额保证合同》，由被告杨某、张某3、李某、王某对被告张某1向原告借款200000元提供连带责任保证，保证期间自主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，合同还对其他事项进行了约定。合同签订后，2015年8月5日，原告向被告张某1发放借款200000元，已按约偿还。2017年8月4日，原告向被告发放借款70000元。2017年8月7日，原告向被告发放借款60000元。借款到期后，被告张某1未偿还借款本金130000元，止2019年4月26日前利息14526.14元，合计144526.14元。另，被告公某以被告张某1配偶身份在双方签订的《家庭农场（专业大户）贷款额度借款合同》最后一页，配偶一栏处签字确认。 一审法院认为，被告张某1与原告签订的《家庭农场（专业大户）贷款额度借款合同》，系其真实意思表示，合法有效。原告按约履行了发放贷款义务。被告张某1在借款到期后，未如约偿还借款，已构成违约，故原告要求与被告张某1解除合同并偿还借款本息的诉请，符合合同约定及法律规定，予以支持。被告张某1辩解，其一，借款合同、借据、借款审批单等材料均系原告伪造，但被告张某1认可贷款材料中“张某1”名字均由其签署，且原告提供的被告张某1账户明细证实原告向被告张某1账户按约发放了借款，被告张某1辩解理由不能成立；其二，被告公某在金融信用信息查询及报送授权书中签名不是本人签署，但仅有其陈述，未提供证据加以证实，且个人信用的查询并不影响双方借款合同的成立，被告张某1、公某辩解理由不能成立。被告杨某、张某3、李某、王某与原告签订了《家庭农场（专业大户）贷款最高额保证合同》，合同约定由被告杨某、张某3、李某、王某对被告张某1借款承担连带责任保证，担保人辩称，担保期限为一年，原告对合同中手写的担保期限有所改动，但担保合同第四条明确规定双方的担保期限自主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，故被告杨某、张某3、李某、王某应当按照合同的约定承担保证责任。被告公某在原告与被告张某1签订的合同书中以张某1配偶身份签字确认，系其真实意思表示，故应当承担共同偿还责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司高台县支行与被告张某1、公某签署的《家庭农场（专业大户）贷款额度借款合同》；二、被告张某1、公某于本判决生效后10日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司高台县支行借款本金130000元，2019年4月26日前利息14526.14元，共计144526.14元，2019年4月27日之后利息按合同约定利率承担至借款还清之日；三、被告杨某、张某3、李某、王某对上述借款及利息承担连带责任保证；四、被告杨某、张某3、李某、王某承担清偿责任后，有权向被告张某1、公某追偿。案件受理费3191元，减半收取1595.5元，由六被告共同承担并连同案件款一并给付原告，原告预交的受理费3191元，本院退还其1595.5元。 二审中，上诉人提交了公证书一份。拟证明：张某1名下的6217998270000486388账号明细在公证员的监督下进行了查询打印,公证员助理用自己的手机登录张某1的手机银行,对该账号的贷款目录信息进行了查询并截图。上述证据证明：1、2015年8月5日发放的20万元、2016年8月2日发放的70000元、2016年8月4日发放的60000元、2016年9月7日发放的50000元贷款均已清偿。案外人“张掖市分行”于2017年8月4日向上诉人6217998270000486388号账号内放款70000元和8月7日向上诉人账号内放款60000元,但被上诉人于8月4日分两次扣款19854.19元和50145.81元，合计70000元；2017年8月7日分3次扣款49783.41元、1元和10215.59元，合计60000元的事实。被上诉人经质证，对上述证据没有异议。经审查，上诉人提交的公证书中载明的其名下尾号为6388的账户明细与被上诉人提交的账户明细内容一致，本院予以采信。二审查明的事实和一审查明认定的事实一致，本院予以确认。 本院认为，上诉人与被上诉人签订的《家庭农场（专业大户）贷款额度借款合同》，明确约定上诉人向被上诉人申请贷款的额度金额为20万元，额度存续期为2015年8月5日至2018年8月5日，额度支用期为前两年。在额度支用期内，上诉人可在20万元范围内循环使用，额度内单笔支用借款最长期限为1年。根据双方当事人提交的上诉人尾号为6388的账户明细，被上诉人分别于2015年8月5日放款200000元、2016年8月2日放款70000元、2016年8月4日放款60000元、2016年9月7日放款50000元、2017年8月4日放款70000元、2017年8月7日放款60000元。2016年8月2日和4日、2017年8月4日和7日的贷款发放后，随后就会发生大额扣款和还款。经金额核对，实际上诉人2016年8月2日和4日的贷款130000元全部用于归还2015年8月5日的贷款；2017年8月4日和7日的贷款130000元分别用于归还2016年8月2日、4日和9月7日的贷款。上诉人在庭审中认为2015年8月5日的贷款全部由自己用现金偿还，其后再未申请过贷款的上诉理由，与其提交的账户明细相悖，且与其签字确认的借款支用审批单、借据相互矛盾。现上诉人不能提交证明2017年8月4日和7日的贷款已经清偿的相关证据，故一审判决其承担还款责任并无不当。 综上，上诉人张某1的上诉请求不能成立，应予驳回；一审认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百七十条第一款第（一）项之规定，缺席判决如下： 驳回上诉，维持原判。 案件受理费3191元，由上诉人张某1负担。 本判决为终审判决。 审判长 赖 鹰 审判员 陈建武 审判员 宋 睿 二〇二〇年四月十六日 书记员 张孜瑾 【本案所适用的法律法规、司法解释】 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更； （三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判； （四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。 原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。