河南省安阳市中级人民法院刑 事 裁 定 书（2020）豫05刑终235号原公诉机关河南省林州市人民检察院。上诉人（原审被告人）赵永军，男，1976年7月29日出生，汉族，初中文化，林州市洋天农林牧有限公司实际控制人，住林州市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年8月16日被刑事拘留，同年9月20日被逮捕。林州市人民法院审理林州市人民检察院指控原审被告人赵永军犯骗取贷款罪一案，于2020年3月5日作出（2020）豫0581刑初50号刑事判决。原审被告人赵永军不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经过阅卷、讯问被告人，认为案件事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。原判认定：2007年至2014年，被告人赵永军在从事生产经营期间，本人或借用他人名义，提供虚假合同，编造贷款理由，或提供虚假担保，先后向林州市农村信用合作联社申请贷款37笔，贷款金额1583万元。截止2019年10月20日，归还本金63912.38元，结欠本金1576.6万余元，累计结息4163264.23元。除城郊信用社510万元贷款目前正常外，其余贷款均逾期未还，给林州市农村信用合作联社造成特别巨大经济损失。具体犯罪事实如下：（1）2007年8月24日，被告人赵永军提供虚假手续，虚构贷款用途，向林州市农村信用合作联社槐树池信用社申请贷款，骗取槐树池信用社贷款1笔，金额48万元。该笔贷款末次换约时间为2013年12月17日，现借款人为赵某，借款期限至2014年12月16日，现已逾期。（2）2008年6月13日，被告人赵永军提供虚假手续，虚构贷款用途，向林州市农村信用合作联社槐树池信用社申请贷款，骗取槐树池信用社贷款1笔，金额20万元。该笔贷款末次换约时间为2013年12月16日，现借款人为赵某，借款期限至2014年12月15日，现已逾期。（3）2009年4月30日，被告人赵永军借用刘某名义，提供虚假手续，虚构贷款用途，向林州市农村信用合作联社槐树池信用社申请贷款，骗取槐树池信用社贷款1笔，金额50万元。该笔贷款末次换约时间为2013年6月19日，现借款人为刘某，借款期限至2014年6月18日，现已逾期。（4）2009年4月30日，被告人赵永军借用时某名义，提供虚假手续，虚构贷款用途，向林州市农村信用合作联社槐树池信用社申请贷款，骗取槐树池信用社贷款1笔，金额50万元。该笔贷款末次换约时间为2013年6月29日，现借款人为刘某，借款期限至2014年6月28日，现已逾期。（5）2009年4月30日，被告人赵永军借用焦某名义，提供虚假手续，虚构贷款用途，向林州市农村信用合作联社槐树池信用社申请贷款，骗取槐树池信用社贷款1笔，金额50万元。该笔贷款末次换约时间为2013年7月5日，现借款人为刘某1，借款期限至2014年7月4日，现已逾期。（6）2010年7月12日，被告人赵永军借用郝某名义，提供虚假手续，虚构贷款用途，向林州市农村信用合作联社槐树池信用社申请贷款，骗取槐树池信用社贷款1笔，金额30万元。该笔贷款末次换约时间为2013年9月27日，现借款人为郝某，借款期限至2014年9月26日，现已逾期。（7）2010年8月11日，被告人赵永军借用王某名义，提供虚假手续，虚构贷款用途，向林州市农村信用合作联社城关信用社申请贷款，骗取城关信用社贷款1笔，金额50万元。该笔贷款末次换约时间为2014年1月7日，借款期限至2016年1月7日，现已逾期。（8）2010年8月11日，被告人赵永军借用赵某1名义，提供虚假手续，虚构贷款用途，向林州市农村信用合作联社城关信用社申请贷款，骗取城关信用社贷款1笔，金额50万元。该笔贷款末次换约时间为2014年1月13日，借款期限至2016年1月13日，现已逾期。（9）2010年9月6日，被告人赵永军借用赵某2名义，提供虚假手续，虚构贷款用途，向林州市农村信用合作联社城关信用社申请贷款，骗取城关信用社贷款1笔，金额50万元。该笔贷款末次换约时间为2014年1月6日，借款期限至2016年1月6日，现已逾期。（10）2010年9月6日，被告人赵永军借用赵某3名义，提供虚假手续，虚构贷款用途，向林州市农村信用合作联社城关信用社申请贷款，骗取城关信用社贷款1笔，借款人赵某3，金额50万元。该笔贷款末次换约时间为2014年1月6日，借款期限至2016年1月6日，现已逾期。（11）2011年6月4日，被告人赵永军借用李某名义，提供虚假手续，虚构贷款用途，向林州市农村信用合作联社城关信用社申请贷款，骗取城关信用社贷款1笔，金额50万元。该笔贷款末次换约时间为2013年8月7日，借款期限至2014年8月7日，现已逾期。（12）2011年7月26日，被告人赵永军借用常某名义，提供虚假手续，虚构贷款用途，向林州市农村信用合作联社城关信用社申请贷款，骗取城关信用社贷款1笔，金额30万元。该笔贷款末次换约时间为2013年9月10日，借款期限至2014年9月10日，现已逾期。（13）2011年7月26日，被告人赵永军借用郑某名义，提供虚假手续，虚构贷款用途，向林州市农村信用合作联社城关信用社申请贷款，骗取城关信用社贷款1笔，金额30万元。该笔贷款末次换约时间为2013年9月10日，现借款人为常某，借款期限至2014年9月10日，现已逾期。（14）2010年7月14日，被告人赵永军借用赵某4名义，提供虚假手续，虚构贷款用途，向林州市农村信用合作联社城郊信用社申请贷款，骗取城郊信用社贷款1笔，金额50万元。该笔贷款末次换约时间为2013年12月2日，借款期限至2014年12月1日，现已逾期。（15）2010年7月30日，被告人赵永军借用王某1名义，提供虚假手续，虚构贷款用途，向林州市农村信用合作联社城郊信用社申请贷款，骗取城郊信用社贷款1笔，金额50万元。该笔贷款末次换约时间为2013年11月26日，借款期限至2014年11月25日，现已逾期。（16）2010年7月31日，被告人赵永军借用赵某5名义，提供虚假手续，虚构贷款用途，向林州市农村信用合作联社城郊信用社申请贷款，骗取城郊信用社贷款1笔，金额50万元。该笔贷款末次换约时间为2014年1月6日，借款期限至2015年1月5日，现已逾期。（17）2010年8月4日，被告人赵永军借用赵某6名义，提供虚假手续，虚构贷款用途，向林州市农村信用合作联社城郊信用社申请贷款，骗取城郊信用社贷款1笔，金额50万元。该笔贷款末次换约时间为2018年4月12日，借款期限至2021年4月12日，现贷款手续正常。（18）2010年12月20日，被告人赵永军借用王某2名义，提供虚假手续，虚构贷款用途，向林州市农村信用合作联社城郊信用社申请贷款，骗取城郊信用社贷款1笔，金额5万元。该笔贷款末次换约时间为2013年12月16日，借款期限至2014年12月15日，现已逾期。（19）2012年8月27日，被告人赵永军使用林州市洋天农林牧有限公司名义，提供虚假手续，虚构贷款用途，向林州市农村信用合作联社城郊信用社申请贷款，骗取城郊信用社贷款1笔，借款人林州市洋天农林牧有限公司，金额200万元。该笔贷款末次换约时间为2018年4月12日，现借款人为赵某6，借款期限至2021年4月12日，现贷款手续正常。（20）2012年12月27日，被告人赵永军借用王某3名义，提供虚假手续，虚构贷款用途，向林州市农村信用合作联社城郊信用社申请贷款，骗取城郊信用社贷款1笔，金额50万元。该笔贷款末次换约时间为2018年4月10日，现借款人为刘某2，借款期限至2021年4月10日，现贷款手续正常。（21）2013年1月12日，被告人赵永军借用刘某2名义，提供虚假手续，虚构贷款用途，向林州市农村信用合作联社城郊信用社申请贷款，骗取城郊信用社贷款1笔，金额50万元。该笔贷款末次换约时间为2018年4月10日，借款期限至2021年4月10日，现贷款手续正常。（22）2013年1月12日，被告人赵永军借用王某4名义，提供虚假手续，虚构贷款用途，向林州市农村信用合作联社城郊信用社申请贷款，骗取城郊信用社贷款1笔，金额50万元。该笔贷款末次换约时间为2018年4月10日，现借款人为刘某2，借款期限至2021年4月10日，现贷款手续正常。（23）2013年1月14日，被告人赵永军借用赵某7名义，提供虚假手续，虚构贷款用途，向林州市农村信用合作联社城郊信用社申请贷款，骗取城郊信用社贷款1笔，金额50万元。该笔贷款末次换约时间为2018年4月15日，现借款人为刘某3，借款期限至2021年4月15日，现贷款手续正常。（24）2014年1月13日，被告人赵永军借用程某名义，提供虚假手续，虚构贷款用途，向林州市农村信用合作联社城郊信用社申请贷款，骗取城郊信用社贷款1笔，金额30万元,现已逾期。（25）2014年1月13日，被告人赵永军借用肖某名义，提供虚假手续，虚构贷款用途，向林州市农村信用合作联社城郊信用社申请贷款，骗取城郊信用社贷款1笔，借款人肖某，金额30万元。该笔贷款末次换约时间为2018年4月15日，现借款人为刘某3，借款期限至2021年4月15日，现贷款手续正常。（26）2014年1月24日，被告人赵永军借用钟某名义，提供虚假手续，虚构贷款用途，向林州市农村信用合作联社城郊信用社申请贷款，骗取城郊信用社贷款1笔，金额30万元。该笔贷款末次换约时间为2018年4月15日，现借款人为刘某3，借款期限至2021年4月15日，现贷款手续正常。（27）2014年1月25日，被告人赵永军借用王某5名义，提供虚假手续，虚构贷款用途，向林州市农村信用合作联社城郊信用社申请贷款，骗取城郊信用社贷款1笔，金额30万元,现已逾期。（28）2014年7月29日，被告人赵永军借用赵某8名义，提供虚假手续，虚构贷款用途，向林州市农村信用合作联社姚村信用社申请贷款，骗取姚村信用社贷款1笔，金额30万元,现已逾期。（29）2014年7月29日，被告人赵永军借用闫某名义，提供虚假手续，虚构贷款用途，向林州市农村信用合作联社姚村信用社申请贷款，骗取姚村信用社贷款1笔，金额30万元,现已逾期。（30）2014年8月4日，被告人赵永军借用程某1名义，提供虚假手续，虚构贷款用途，向林州市农村信用合作联社姚村信用社申请贷款，骗取姚村信用社贷款1笔，金额30万元，现已逾期。（31）2014年9月11日，被告人赵永军借用李某1名义，提供虚假手续，虚构贷款用途，向林州市农村信用合作联社姚村信用社申请贷款，骗取姚村信用社贷款1笔，金额30万元，现已逾期。（32）2014年9月12日，被告人赵永军借用刘某4名义，提供虚假手续，虚构贷款用途，向林州市农村信用合作联社姚村信用社申请贷款，骗取姚村信用社贷款1笔，金额30万元，现已逾期。（33）2014年10月2日，被告人赵永军借用刘某5名义，提供虚假手续，虚构贷款用途，向林州市农村信用合作联社姚村信用社申请贷款，骗取姚村信用社贷款1笔，金额30万元，现已逾期。（34）2014年10月2日，被告人赵永军借用杨某名义，提供虚假手续，虚构贷款用途，向林州市农村信用合作联社姚村信用社申请贷款，骗取姚村信用社贷款1笔，金额30万元，现已逾期。（35）2014年11月12日，被告人赵永军借用王某6名义，提供虚假手续，虚构贷款用途，向林州市农村信用合作联社姚村信用社申请贷款，骗取姚村信用社贷款1笔，金额30万元，现已逾期。（36）2014年12月1日，被告人赵永军借用刘某6名义，提供虚假手续，虚构贷款用途，向林州市农村信用合作联社姚村信用社申请贷款，骗取姚村信用社贷款1笔，金额30万元，现已逾期。（37）2014年12月1日，被告人赵永军借用邓某名义，提供虚假手续，虚构贷款用途，向林州市农村信用合作联社姚村信用社申请贷款，骗取姚村信用社贷款1笔，金额30万元，现已逾期。另查明：被告人赵永军于公诉阶段自愿签署了《认罪认罚具结书》。原判认定上述事实的证据：1.被告人赵永军截止2019年10月22日涉案贷款汇总表一份，林州市农村信用合作联社关于实际使款人赵永军涉案贷款情况说明一份，证明被告人赵永军截止2019年10月20日，归还林州市农村信用合作联社贷款本金63912.38元，结欠本金1576.6万余元，累计结息4163264.23元；2.城郊、槐树池、城关、姚村信用社贷款资金去向表各一份，证明赵永军贷款后资金均被提现或使用。3.被告人赵永军户籍信息、赵永军在逃人员登记表、抓获证明，证明被告人赵永军的身份及被上网追逃并被抓获情况；4.林州市洋天农林牧有限公司租地协议及补充协议、林州市洋天农林牧有限公司现场照片9张；5.涉案银行卡复印件12张；6.被告人赵永军城郊社贷款情况和贷款理由说明、槐树池社贷款情况和贷款理由说明、姚村社贷款情况和贷款理由、林州市农村信用合作联社贷款发放、收回、取款凭证共45页、涉案贷款银行流水、涉案贷款资料64本，证明被告人赵永军使用虚假贷款理由骗取贷款的事实；7.证人肖某1、赵某9等人证言，证明被告人赵永军骗取贷款的事实；8.被告人赵永军对骗取贷款的犯罪事实供认不讳。原判认为，被告人赵永军虚构贷款理由和用途，骗取林州市信用联社姚村、城郊等信用社贷款，情节特别严重，其行为已构成骗取贷款罪。被告人赵永军认罪认罚，可酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，作出判决：一、被告人赵永军犯骗取贷款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币十万元。二、责令被告人赵永军退赔被害单位林州市农村信用合作联社槐树池信用社248万元；责令被告人赵永军退赔被害单位林州市农村信用合作联社城关信用社310万元；责令被告人赵永军退赔被害单位林州市农村信用合作联社城郊信用社725万元；责令被告人赵永军退赔被害单位林州市农村信用合作联社姚村信用社300万元。上诉人赵永军的上诉理由：原判量刑重，请求适用缓刑。经审理，二审查明的事实及证据与一审相同，且证据均经一审当庭举证、质证，查明属实，本院予以确认。关于上诉人赵永军的上诉理由，经查，上诉人赵永军以欺骗手段取得信用社贷款，时间跨度长数额大，至今尚有贷款1583万元不能归还，给金融机构造成了特别重大损失，依法应处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。原判根据其犯罪事实、犯罪性质、情节和对于社会的危害程度，判处其有期徒刑五年，并处罚金人民币十万元，量刑适当。原判在赵永军签署《认罪认罚具结书》的情况下，已对其作出从轻处罚。赵永军在没有能力退赔信用社贷款且仅为承诺认缴罚金的情况下，提出上诉要求从轻判处，其上诉理由不予采纳。赵永军骗取贷款给金融机构造成特别重大损失，其犯罪行为不属于犯罪情节较轻，不符合法律规定的缓刑适用条件，其提出适用缓刑的上诉理由不予采纳。本院认为，上诉人赵永军以欺骗手段取得金融机构贷款并给金融机构造成特别重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。原判认定的事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，量刑适当，审判程序合法。上诉人赵永军的上诉意见，不予采纳。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第（一）项的规定，裁定如下：驳回上诉，维持原判。本裁定为终审裁定。审判长  廖奇志审判员  杨如意审判员  崔 伟二〇二〇年四月二十九日书记员  贾芳芳