河南省信阳市平桥区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1503民初8905号原告中原银行股份有限公司信阳分行。负责人王戍疆，该分行行长。委托代理人贾冲、殷晓辉，该行员工。被告张龙仁，男，汉族，1965年6月4日出生，住信阳市平桥区。被告张耀仁，男，汉族，1976年3月6日出生，住信阳市平桥区。被告卢冬梅，女，汉族，1978年11月5日出生，住信阳市平桥区。原告中原银行股份有限公司信阳分行（以下简称中原银行信阳分行）诉被告张龙仁、张耀仁、卢冬梅借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中原银行信阳分行委托代理人殷晓辉到庭参加诉讼。被告张龙仁、张耀仁、卢冬梅经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中原银行信阳分行起诉称，被告张龙仁在2018年3月30日向原告申请贷款25万元，期限10个月，约定年利率9.744%，到期日为2019年1月30日。合同另约定，不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按合同月利率加收50%罚息；被告张耀仁、卢冬梅自愿用名下位于平桥××××路北侧（粮食备库房）2号楼2单元4层4××号房屋为该笔贷款做抵押，房产证权属证件号码为：信房权证平桥区字第××号，并办理了抵押登记手续，他项权证号为：信房他证平桥区字第00025607号。截止2019年10月25日贷款余额为157866.25元，欠息6969.26元。为保护原告的资金安全，根据法律规定，特提起诉讼，请求判令1、被告张龙仁立即归还原告贷款本金157866.25元；2、判令被告按合同约定支付截止2019年10月25日的利息6969.26元及剩下利息（按合同在借款期限内以年利率9.744%计算，逾期以年利率14.6165计算，直至贷款本息结清止）；3、判令被告张龙仁、张耀仁、卢冬梅对上述第一、第二项债务承担连带保证责任；4、本案诉讼费由被告承担。在案件审理过程中，原告申请增加一项诉讼请求为要求判令原告对被告张耀仁、卢冬梅提供的抵押物享有抵押权且优先受偿。被告张龙仁、张耀仁、卢冬梅均未答辩。经审理查明，2018年3月30日，原告中原银行信阳分行与被告张龙仁签订编号为中原银（信阳）经营字2018第030022号《个人借款合同》一份，双方对贷款金额、贷款期限、贷款用途、贷款利率、罚息利率和计息、结息、贷款的发放与支付、还款、贷款的担保及违约责任等均作出了明确的约定。其中贷款金额为25万元；借款期限为2018年3月30日—2019年1月30日；借款用途为购买鱼苗；借款期限内年利率为9.744%，到期一次还本法；合同另约定，该笔贷款由被告张耀仁、卢冬梅以抵押担保的方式提供担保。同日，被告张耀仁、卢冬梅出具同意抵押声明：本人同意将自己所有的位于平桥××××路北侧（粮食储备库）2号楼2单元4层4××号的房产（房产证号：信房权证平桥区第××号）抵押给贵行，以担保借款人张龙仁按照合同约定向贵行履行债务，且已熟知编号为中原银（信阳）最抵字2016第030038-1号（最高额抵押合同）等，并且同日被告张耀仁、卢冬梅与原告也签订了中原银（信阳）保字2018第030022-1号《保证合同》：为确保原告与被告张龙仁签订的编号为中原银（信阳）经营字2018第030022号的《个人借款合同》的履行，保障原告债权的实现，被告张耀仁、卢冬梅愿意为原告依据住合同对主合同债务人享有的债权提供保证担保，原告同意接受被告张耀仁、卢冬梅所提供的保证合同。2016年2月1日被告张耀仁、卢冬梅与原告中原银行信阳分行签订了中原银（信阳）最低字2016第030038-1号《最高额抵押合同》，为确保被告张龙仁按照约定向原告履行在一定期限内连续发生的多笔债务，保障原告债权的实现，被告张耀仁、卢冬梅愿意以其财产向原告提供最高额抵押担保，并办理了抵押手续，他项权证号为：信房他证平桥区字第00025607号，担保期间为2016年2月1日至2019年2月1日。同日，原告将贷款转给被告张龙仁。贷款合同到期后，被告张龙仁仅与2019年2月2日偿还贷款本金40436.5元、4月1日偿还贷款本金20000元、7月10日偿还贷款本金31697.16元、2020年1月23日偿还贷款本金38202元，截止到2020年4月27日被告合计偿还贷款本金130335.75元，仍下欠贷款本金119664.25元及利息18251.59元。贷款逾期后，后经原告多次催收，被告均未履行还款义务。故原告起诉来院，要求被告张龙仁归还原告贷款本金157866.25元及利息等诉讼请求。本院认为，原告中原银行信阳分行与被告张龙仁签订的编号为中原银（信阳）经营字2018第030022号《个人借款合同》均系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律的强制性规定，均合法有效，双方均应按照合同的约定全面履行各自的义务。合同签订后，原告中原银行信阳分行依约将贷款本金25万元发放给被告张龙仁，表明原告已经履行了合同义务，被告张龙仁收到贷款后应当按照合同约定期限归还贷款，并应当按照约定偿还利息，但其未按照约定及时足额还本付息，已构成违约，其应当承担相应的违约责任。因此原告要求被告张龙仁偿还尚欠本金及按合同约定支付利息的诉讼请求，本院经查明后截止到2020年4月27日被告尚下欠原告贷款本金为119664.25元及利息18251.59元，本院对此依法予以支持。但逾期还款利息累计不应超过法律规定的年利率24%。担保人被告张耀仁、卢冬梅为该借款合同项下的债务提供保证担保，原告中原银行信阳分行在保证期间内向其主张权利，上述保证人均应按其分别与签订的保证合同的约定对该笔借款本息承担连带保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。本案中，原告与被告张耀仁、卢冬梅签订的中原银（信阳）最低字2016第030038-1号《最高额抵押合同》，系双方当事人真实意思的表示，属有效合同，应予以确认，原告中原银行信阳分行依法就抵押财产享有优先受偿权的权利。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条，第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十三条第一款（一）项、第三十四条第一款（一）项、第三十八条、第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张龙仁于本判决生效后十五日内偿还原告中原银行股份有限公司信阳分行合同贷款本金119664.25元及利息（截至到2020年4月27日的利息为18251.59元，此后的利息、罚息按合同约定计算至本息还清之日止。但逾期还款利息累计不应超过法律规定的年利率24%）；二、原告中原银行股份有限公司信阳分行对被告张耀仁、卢冬梅所设定抵押的坐落在平桥区龙江路北侧（粮食储备库）2号楼2单元4层4××号的房产（房产证号：信房权证平桥区第××号、他项权证号：信房他证平桥区字第00025607号）的折价、变卖、拍卖等价款享有优先受偿权；三、被告张耀仁、卢冬梅对本判决第一项均承担连带清偿责任；四、驳回原告中原银行股份有限公司信阳分行其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3596元，由被告张龙仁、张耀仁、卢冬梅共同连带负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省信阳市中级人民法院。当事人上诉的，从递交上诉状之日起7日内交纳上诉费，并在交费后（从交纳上诉费的次日开始计算）5日内将交纳凭证交付本院一审案件承办人。上诉人未按上述规定预交上诉费并交付交纳凭证的，河南省信阳市中级人民法院将依法按自动撤回上诉处理。当事人对财产案件提起上诉的，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费，上诉费收款单位：河南省信阳市中级人民法院，开户行：兴业银行信阳分行，账户：46×××16。判决生效后，当事人主动履行给付金钱判决义务的，请汇入本院下列执行账户，户名：信阳市平桥区人民法院，开户行：中国银行信阳平桥支行，账号：25×××79，并在付款凭证上注明付款人、相应的法律文书案号。审判长  易艳玲审判员  王晓蕾审判员  蒋 荟二〇二〇年四月二十九日书记员  卢晓莉