青海省大通回族土族自治县人民法院   民事判决书   （2020）青0121民初524号   原告：大通中银富登村镇银行有限责任公司，统一社会信用代码：XXXXXX，住所地：青海省西宁市大通县桥头镇XX路XX号。   法定代表人：张浩东，该公司董事长。   委托诉讼代理人：张潜。   委托诉讼代理人：马军。   被告：满白姐，公民身份号码×××，女，1969年6月29日出生，汉族，住该村XX号。   被告：沈发明，公民身份号码×××，男，1990年10月17日出生，土族，住该村XX号。   被告：关永鹏，公民身份号码×××，男，1984年9月5日出生，汉族，住该村XX号。   被告：陈启光，公民身份号码×××，男，1975年2月5日出生，汉族，住该村XX号。   原告大通中银富登村镇银行有限责任公司与被告满白姐、沈发明、关永鹏、陈启光借款合同纠纷一案，本院于2020年1月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告大通中银富登村镇银行有限责任公司的委托诉讼代理人张潜、马军，被告满白姐、沈发明、陈启光到庭参加诉讼，被告关永鹏经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告大通中银富登村镇银行有限责任公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告满白姐、沈发明偿还贷款本金136229.26元、利息9937.46元，复利654.36元、罚息1811.77元，共计人民币148632.85元(大写壹拾肆万捌仟陆佰叁拾贰元捌角伍分)，并按合同约定支付相应的正常贷款利息、罚息、复利和违约金(计至全部欠款还清之日)；2.判令被告满白姐、关永鹏、陈启光对上述诉讼请求承担连带责任，并按担保合同约定承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用；3.判令各被告共同连带地承担本案的诉讼费用。   事实与理由：2019年1月10日，原告与被告满白姐、沈尕六签订了《借款合同》（编号：XXXXXX），约定原告向被告满白姐、沈尕六发放贷款15万元人民币，贷款期限36个月，合同利率为年利率12%，贷款期限为2019年1月10日至2022年1月9日，还款方式为等额本息。为担保上述《借款合同》下的原告债权，原告与被告满白姐、关永鹏、陈启光、沈发明签订了《最高额保证合同》（合同编号为：XXXXXX、XXXXXX、XXXXXX），约定被告满白姐、关永鹏、陈启光、沈发明对上述《借款合同》下的原告全部债权承担连带保证担保责任。上述合同签订后，原告于2019年1月10日如约发放贷款。被告在2019年5月21日开始未能按约定偿还当期应还利息，发生逾期。按照《借款合同》第6.2条约定，借款人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息或其他应付款项时，应就欠款项按照合同利率的1.5倍按日加付罚息，直至还清欠款，截至起诉日被告仍未偿还。原告认为，满白姐、沈发明未能清偿借款合同下的原告债权，应承担违约责任；被告满白姐、关永鹏、陈启光、沈发明应履行保证责任。综上，为及时实现贷款债权、维护原告的合法权益，原告特此提起诉讼，恳请贵院依法判决如诉。   被告满白姐辩称，我不懂这些也不识字，是我的丈夫贷的款，但他因交通事故去世了。   被告沈发明辩称，贷款是我父亲带我的母亲去银行贷款的，后来我父亲叫我去银行签字，我就签了字，具体贷款是如何贷的这些我都不清楚。2019年4月7日我父亲因交通事故去世，2019年5月左右银行催款我还了5000元，银行贷了款之后我听说关永鹏从中借了一万元还是两万元。   被告陈启光辩称，是沈尕六借的款，借了15万元，当时叫了我跟关永鹏，我是担保人。   被告关永鹏未到庭应诉和提出答辩。   本院经审理认定事实如下：沈尕六与被告满白姐是夫妻关系，与被告沈发明是父子关系，与陈启光是同村村民关系，与关永鹏是生意伙伴关系。2019年1月10日原告与主债务人沈尕六经协商，双方达成《个人借款合同》（编号：XXXXXX），其中《借款合同业务条款》约定原告向沈尕六发放贷款15万元人民币，贷款期限36个月，自2019年1月10日至2022年1月9日止，合同约定利率为固定利率，年利率12%；还款方式为等额本息还款法。《借款合同基本条款》2.13条约定：“借款人按时还本还息，并按本合同其他条款的约定及时足额支付应付费用；每期的正常利息按照该期内每天日终的未偿本金余额及合同利率逐日计算，累加之和为当期应付的正常利息；计息期内整月部分按30天计息，零头天数按日利率逐日计息。本合同下计算正常利息、罚息等利息类款项时，由年利率按照1年360天折算为日利率”。第2.15条第（4）约定：“每月偿还的本金额相等，同时每月偿还截至当期应还款日的正常利息（还息额将随本金余额减少而递减），到期日还清本金并付清利息。具体详见还款计划”。第6.2条约定：“借款人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息或其他应付款项时，应就欠付款项按照合同约定利率的1.5倍按日加付罚息，直至还清欠款；借款人使用贷款的用途不符合合同约定或者法律法规、信贷政策或金融监管机构要求的，应立即偿还上述违约使用的贷款本息，并就该部分贷款资金按照合同利率的2倍按日加付违约使用期间的罚息；贷款被违约使用又发生逾期的，适用挪用贷款罚息利率计付罚息。按上述约定计收罚息不影响中银富登享有的其他违约救济权。”   为担保上述《个人借款合同》的履行，原告与被告满白姐、关永鹏签订了《最高额保证合同》合同编号为：XXXXXX），与陈启光、沈发明分别签订了《最高额保证合同》合同编号为：XXXXXX、XXXXXX）。在《保证合同基本条款》中约定了被担保的主合同、担保的范围；在《保证合同基本条款》中约定了保证人担保的责任方式及担保的期限，被告满白姐、关永鹏、陈启光、沈发明对《个人借款合同》下的原告全部债权承担连带保证担保责任。合同签订后，原告于2019年1月11日如约给主债务人沈尕六发放贷款15万元。2019年4月7日，沈尕六因交通事故死亡，原告向各被告催收借款。各被告自2019年5月21日开始未能按约定履行担保责任偿还当期应还本金及利息，发生逾期。   经核实，原告主张的本金136229.26元、利息9937.46元，复利654.36元、罚息1811.77元，共计人民币148632.85元，符合法律规定和双方当事人的约定。   上述事实，有原告提供的《个人借款合同》《借款借据》复印件各一份、《最高额保证合同》三份及《业务流水》四页佐证，本院予以确认。   本案争议的焦点为：各被告应否向原告还款及如何向原告还款？   针对上述争议的焦点，本院认为，原告与沈尕六签订的《个人借款合同》及与各被告签订的《最高额保证合同》均是双方当事人自愿协商签订，内容并不存在违法国家法律、法规禁止性规定的情形，应认定为合法有效。本案利息和罚息等按双方合同约定进行计算。我国《合同法》第六十条第一款规定，“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”   由于主债务人沈尕六因故死亡，原告与沈尕六签订的《个人借款合同》自然终止，致《个人借款合同》难以履行。根据我国《担保法》第六条规定，保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。原告与各被告签订的是连带保证合同。《担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第二十一条规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”   由于原告与各被告签订的是《最高额保证合同》，合同约定各被告承担的是连带保证责任，所以各被告应当承担连带保证责任。原告的诉讼请求，本院予以支持。被告关永鹏未到庭参加诉讼不影响本案的审理。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：   被告满白姐、沈发明、关永鹏、陈启光承担连带保证责任，于本判决生效之日起三十日内向原告大通中银富登村镇银行有限责任公司偿还所担保的主债务人沈尕六的借款本金136229.26元、2019年6月20日至2020年1月10日的利息9937.46元，复利654.36元、罚息1811.77元，共计人民币148632.85元，并按合同约定支付借款本金还清之日止的相应正常贷款利息、罚息和复利。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费3272元，减半收取1636元，由被告满白姐、沈发明、关永鹏、陈启光负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于西宁市中级人民法院。     审 判 员   路 存 福     二〇二〇年四月二十三日   书 记 员    马 月     附：本判决援引的相关法律条文   《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。   第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。   连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。   第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。   当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。   《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。