河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初834号原告：中国光大银行股份有限公司郑州南阳路支行，住所地郑州市惠济区南阳路168号昌建誉峰小区15幢楼，统一社会信用代码：91410100758391834L。负责人：张宏伟，职务行长。委托代理人：李夏龙，河南佐达胜律师事务所律师。被告：韩丽敏，女，汉族，1974年1月6日出生，住河南省濮阳市华龙区。被告：河南连捷置业有限公司，住所地河南自贸试验区郑州片区（郑东）普惠路68号1-3层附16号，统一社会信用代码：914101006959931169。法定代表人：林挺，职务总经理。委托代理人：史婧，河南泰卓律师事务所律师。委托代理人：赵青，河南泰卓律师事务所律师。原告中国光大银行股份有限公司郑州南阳路支行诉被告韩丽敏、河南连捷置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月15日立案后，依法适用简易程序，于2020年3月27日进行网上审理。原告中国光大银行股份有限公司郑州南阳路支行委托代理人李夏龙到庭，被告河南连捷置业有限公司代理人赵青到庭参加诉讼。被告韩丽敏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国光大银行股份有限公司郑州南阳路支行诉称，2012年7月9日，原告中国光大银行股份有限公司郑州南阳路支行与被告韩丽敏、河南连捷置业有限公司签订《个人贷款合同》约定：原告向被告韩丽敏发放贷款人民币182万元用于购房，贷款期限为120个月，即自2012年7月20日起至2022年7月20日止。为担保上述个人贷款合同的履行，原告与被告韩丽敏签订《郑州市郑东新区预购商品房抵押合同》约定：被告韩丽敏将其位于郑东新区东风东路东、广场南路南升龙广场B-02-11地块1号楼2单元9层913号的房产抵押给原告，为其在上述《个人贷款合同》项下的贷款提供抵押担保，并依法办理了证明号为D1207034351号的郑州市预购商品房抵押登记，原告对上述房产依法享有优先受偿权。上述合同签订后，原告依约于2012年7月20日向被告韩丽敏发放了全部贷款。现被告韩丽敏所欠原告贷款已经多次逾期，经原告多次催收，被告韩丽敏一直未依约履行还款义务，已构成违约。被告河南连捷置业有限公司亦未承担连带保证责任。原告认为被告的行为已严重损害了原告的合法权益。诉讼请求：1、判令被告韩丽敏偿还贷款本息合计890395.02元（利息、罚息暂计算至2019年11月19日，以后另计至本息还清之日）；2、判令被告河南连捷置业有限公司对被告韩丽敏的借款承担连带清偿责任；3、判令原告对被告韩丽敏抵押给原告的房屋享有优先受偿权；4、诉讼费、保全费由被告承担。被告河南连捷置业有限公司答辩称：一、对第一项诉讼请求数额有异议。1、关于剩余借款本金。原告主张借款加速到期，应当以实际未偿还借款本息数额为准，即原告第一项起诉要求的贷款余额，应为其发放的贷款总额减去截止开庭之日被告韩丽敏累计偿还的月供金额，以及原告累计扣划连捷公司保证金账户内资金的金额。2、关于利息和复利，原告主张利息和复利，应当提供利息和复利的具体合同依据，具体利率和计算公式，且应当分段计算。二、对第二项诉讼请求连捷公司认为原告主张无事实和法律依据。1、因被告韩丽敏多次未偿还原告银行贷款，致使连捷公司保证金账户资金被原告扣划，被告韩丽敏构成严重违约符合合同约定的解除条件，被告连捷公司向法院提起诉讼，开发区法院已于2018年5月2日做出（2018）豫0191民初3782号民事判决书，判决解除连捷公司与韩丽敏之间签订的编号为D12001021875的《商品房买卖合同》，并判决被告韩丽敏返还连捷公司涉案房屋，配合连捷公司办理《商品房买卖合同》的备案登记信息注销手续。该判决已于2018年6月9日生效。2、根据上述生效判决以及《中华人民共和国合同法》第九十七条关于合同解除后效力的规定，涉案房屋所有权现归于被告连捷公司非被告韩丽敏的财产，被告韩丽敏既不享有《商品房买卖合同》的合同权利，更不享有涉案房屋的所有权，且原告出示的抵押文件仅为预抵押性质，法定抵押权尚未有效产生，被告韩丽敏已无权将涉案房屋抵押给原告，原告第二项诉讼请求主张就涉案房屋在其主张的第一项诉求全部债务范围内享有优先受偿权没有事实和法律依据，依法应当予以驳回。三、对第三项连带保证责任性质无异议，但连捷公司认为应当明确连捷公司承担连带责任的债权范围。对于原告已经扣划连捷公司保证金的数额部分，应当由被告韩丽敏承担还款责任，连捷公司仅在法院确认的原告债权扣除原告已扣划连捷公司保证金范围内承担连带还款责任。四、被告韩丽敏为主债务人，也是实际违约人，《商品房买卖合同》以及《个人贷款合同》无法继续履行的过错在被告韩丽敏，应当由韩丽敏承担本案诉讼费。被告韩丽敏未答辩亦未举证。经审理查明：2012年7月9日，原告与被告韩丽敏、河南连捷置业有限公司签订《个人贷款合同》约定，被告韩丽敏为购房向原告借款182万元，年利率为浮动利率，借款期限自2012年7月20日起至2022年7月20日；被告韩丽敏逾期归还借款的，自违约之日按照合同利率的150%对违约款项本金及逾期利息计收罚息；被告韩丽敏逾期或未按约定的金额归还借款本息，原告有权宣布借款提前到期，要求偿还全部到期借款本息、为实现债权和担保权而发生的费用和所有其他应付费用；被告韩丽敏以购买的房屋为抵押担保。原告在合同上盖章，被告韩丽敏在合同上签名，被告河南连捷置业有限公司亦在合同上盖章。2012年7月20日，原告向被告韩丽敏发放了借款。被告韩丽敏在借据上签名。2012年7月18日，被告韩丽敏将购买的郑东新区东风东路东、广场南路南升龙广场B-02-11地块1号楼2单元9层913号房屋抵押给原告，并办理了抵押登记。截止至2019年11月19日，被告韩丽敏应偿还本金834655.97元、利息（含罚息）55739.05元。以上事实有原告提交的《个人贷款合同》原件一份、借据原件一份、《郑州市郑东新区预购商品房抵押合同》原件一份、《郑州市预购商品房抵押登记证明》原件一份、还款明细打印件一份，消费信贷对账单打印件一份，还款计划书打印件一份，以及本院庭审笔录为证。本院认为：原告与被告韩丽敏、河南连捷置业有限公司签订的金融借款合同及抵押合同关系成立，合同合法有效，双方应当按约履行。被告韩丽敏逾期偿还借款本息，应当承担违约责任。被告河南连捷置业有限公司应当承担连带保证责任。被告河南连捷置业有限公司承担连带保证责任后，有权向被告韩丽敏进行追偿。双方未办理抵押权登记，根据法律规定，原告对抵押的房产不享有优先受偿权。原告的诉请合法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四之规定，判决如下：一、被告韩丽敏于本判决生效后十日内偿还原告中国光大银行股份有限公司郑州南阳路支行借款本金834655.97元及利息（含罚息）｛1、支付至2019年11月19日利息（含罚息）55739.05元；2、2019年11月20日起的利息（含罚息）按合同约定计算至实际清偿之日止｝；二、被告河南连捷置业有限公司对被告韩丽敏所欠原告上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告中国光大银行股份有限公司郑州南阳路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费适用简易程序减半收取6352元、保全费4972元，由二被告负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  李世达二〇二〇年四月九日书记员  刘 赛