河南省新野县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1329民初472号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司新野县支行，住所地新野县城汉城路南段，统一社会信用代码914113296700942881。负责人：苏中峰，行长。委托诉讼代理人：刘振华，男，1972年12月29日出生，汉族，职工，住河南省新野县，系该行职工。委托诉讼代理人：王占德，新野县心德律师事务所律师。被告：宋新芳，男，1969年2月10日出生，汉族，农民，住河南省新野县。被告：郭焕玉，女，1967年11月18日出生，汉族，农民，住河南省新野县。被告：张萌青，女，1983年4月11日出生，汉族，农民，住河南省新野县。被告：王少雨，男，1982年6月11日出生，汉族，农民，住河南省新野县。被告：王建国，男，1972年3月4日出生，汉族，市民，住河南省新野县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新野县支行（以下简称邮政银行新野县支行）与被告宋新芳、郭焕玉、张萌青、王少雨、王建国为金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘振华、王占德，二被告宋新芳、王少雨到庭参加了诉讼，三被告郭焕玉、张萌青、王建国经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新野县支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告宋新芳、郭焕玉按合同约定还贷款本金1906520.43元及利息、罚息，利息、罚息按照合同约定计算至款还清之日止；2.判令原告对被告张萌青、王少雨抵押房产享有优先受偿权；3.判令王建国承担连带清偿责任；4.诉讼费等由五被告承担。事实与理由：2014年8月15日，宋新芳、郭焕玉、张萌青、王少雨、王建国和原告签订《个人额度借款合同》及《个人最高额抵押合同》、《担保函》，合同约定：原告向被告宋新芳、郭焕玉提供可以循环使用的借款额度为人民币250万元，用于资金周转，额度存续期最长为10年。若被告违约，原告有权要求被告宋新芳、郭焕玉立即偿还借款本息。被告张萌青、王少雨以其所有的位于新野县××××段北侧（新房权证字第081149、08××52号）房产为该借款提供抵押担保并办理了抵押登记，被告王建国提供连带责任保证担保。合同签订后，原告按照合同约定于2014年8月23日向被告宋新芳、郭焕玉发放贷款2500000元，用于收购，约定年利率为8.96％，逾期利率为13.44％，截至2020年1月15日仍下欠本金1906520.43元及利息、罚息未付。上述借款期限均为5年，采用浮动率，宋新芳、郭焕玉以阶段性等额本息法向原告还本付息。后原告多次催要上述借款未果，故诉至法院，望判如所请。被告宋新芳辩称，180万的那笔银行借款不是我用的，是王建国用的。我用了两笔是40来万，具体数额记不清楚。被告王少雨辩称，180万的借款签字属实，后续放的几十万贷款银行未告知，我们不知情，也没有签字，我还代还了十几万。房产抵押属实。在法庭指定的举证期限内，三被告郭焕玉、张萌青、王建国雨经传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩及证据。当事人围绕诉讼请求依法提交证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。依据原、被告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告宋新芳与被告郭焕玉系夫妻，被告张萌青与被告王少雨系夫妻。2014年8月15日，宋新芳、郭焕玉、张萌青、王少雨、王建国和原告邮政银行新野县支行签订《个人额度借款合同》及《个人最高额抵押合同》、《担保函》，合同约定：原告向被告宋新芳、郭焕玉提供可以循环使用的借款额度为人民币2500000元用于资金周转，额度存续期最长为10年。若被告违约，原告有权要求被告宋新芳、郭焕玉偿还借款本息。被告张萌青、王少雨以婚后财产位于新野县××××段北侧（房屋所有权证号：新房权证字第081149、08××52号）房产为该借款提供抵押担保并办理了抵押登记。被告王建国提供连带责任保证担保。合同签订后，原告按照合同约定于2016年3月12日向被告宋新芳、郭焕玉发放贷款450000元，用于收购小麦，约定年利率为7.125％，逾期利率为10.6875％，截至2019年11月12日仍下欠本金148621.99元及利息、罚息未付。原告按照合同约定于2017年1月16日向被告宋新芳、郭焕玉发放贷款480000元，用于收购小麦，约定年利率为8.075%，逾期利率为12.1125%，截至2019年11月16日仍下欠本金252800.11元及利息、罚息未付。原告按照合同约定于2018年6月29日向被告宋新芳、郭焕玉发放贷款1800000元，用于收购小麦，约定年利率为8.075%，逾期利率为10.4975%，截至2019年11月29日仍下欠本金1465768.05元及利息、罚息未付。上述借款期限均为5年，采用浮动利率，宋新芳、郭焕玉以阶段性等额本息法向原告还本付息。经本院核算，以上三笔金融借款共下欠本金1867190.15元及相应利息、罚息。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新野县支行与被告宋新芳、郭焕玉、张萌青、王少雨、王建国签订的《个人额度借款合同》及《个人最高额抵押合同》、《担保函》系双方的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，为有效合同，双方均应按照合同的约定履行自己的义务。本案中，原告已如约发放贷款，被告宋新芳、郭焕玉未按约定的方式还本付息，构成违约。原告请求被告宋新芳、郭焕玉偿还借款本金及利息、罚息理由正当，依法予以支持。原告请求的借款本金共计1906520.43元，但根据本院核算，被告宋新芳、郭焕玉下欠原告邮政银行新野县支行借款本金共计为1867190.15元，故对原告要求过高部分本院不予支持。被告王少雨辩称房产抵押属实，180万借款签字属实，余下两笔借款未签字，既然《个人最高额抵押合同》签字属实，就证明被告张萌青、王少雨将婚后房产为借款合同提供房产抵押担保是事实，且原告仅请求按抵押合同约定对该抵押房产享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持，对王少雨的辩称，本院不予支持。原告请求被告王建国承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一.二被告宋新芳、郭焕玉于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新野县支行借款本金共计1867190.15元及利息、罚息（其中2016年3月12日的借款按本金148621.99元自2019年11月13日起的利息按年利率7.125%计付至2021年3月12日止，2021年3月13日起的利息按年利率10.6875%计付至借款本金还清之日止；2017年1月16日的借款按本金252800.11元自2019年11月17日起按年利率8.075%计付至2022年1月16日止，2022年1月17日起的利息按年利率12.1125%计付至借款本金还清之日止；2018年6月29日的借款按本金1465768.05元自2019年11月30日起按年利率8.075%计付至2023年6月29日止，2023年6月30日起的利息按年利率10.4975%计付至借款本金还清之日止）；二.如二被告宋新芳、郭焕玉到期后未履行本判决书第一项确定的付款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新野县支行可以将被告张萌青、王少雨所共有的位于新野县汉城路中段北侧（房屋所有权证号：新房权证字第081149、08××52号）抵押的房地产折价或者申请拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；三.被告王建国对上述借款本息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费21960元，减半收取10980元，由五被告宋新芳、郭焕玉、张萌青、王少雨、王建国负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  岳铁二〇二〇年四月十七日法官助理杨彦杰书记员赵宗楠