四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0104民初7号 原告：富登小额贷款（四川）有限公司,住所地四川省成都市锦江区人民东路6号四川航空广场11层1-6单元。 法定代表人：MarkLimChenKuo，总经理。 委托诉讼代理人：陈忠琴，四川度每文律师事务所律师。 被告：刘兴文，男，1969年1月1日出生，汉族，住四川省都江堰市。 被告：刘建，男，1988年3月4日出生，汉族，住四川省都江堰市。 被告：刘杨，女，1987年8月5日出生，汉族，住四川省都江堰市。 被告：文发群，女，1965年3月20日出生，汉族，住四川省都江堰市。 原告富登小额贷款（四川）有限公司（简称富登公司）与被告刘兴文、刘建、刘杨、文发群民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月2日立案后，依法适用简易程序于2020年3月26日公开开庭进行了审理。原告富登公司委托诉讼代理人陈忠琴，被告刘兴文、文发群到庭参加诉讼，被告刘杨、刘建经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本院进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告富登公司向本院提出诉讼请求：1.判令解除协议编号贷字第2019000158475/158476号还款协议；2.判令刘兴文归还借款本金466000元；3.判令刘兴文支付利息、账户服务费、违约金27960元（以本金466000元为基数，按年利率24%的标准，从逾期之日2019年5月23日起暂计至2019年8月22日止，实际应计算至付清之日）；4.判令刘兴文支付158476号剩余利息12250元；5.判令刘兴文支付律师代理费3000元；6.判令刘建、刘杨、文发群对刘兴文的债务承担连带保证责任；7.判令刘兴文、刘建、刘杨、文发群承担本案诉讼费及保全费用等。庭审中原告明确第三项诉讼请求是主张利息、账户管理费和逾期罚息。事实与理由：富登公司与刘兴文、刘建、刘杨、文发群签订贷款合同、贷款担保协议及还款协议，合同约定借款本金、借款利息、借款期限和违约责任，合同及协议签订后，富登公司按照约定向刘兴文发放了贷款，但刘兴文、刘建、刘杨、文发群未按合同及协议约定履行还款及连带保证责任，富登公司多次催收未果。 被告刘兴文、文发群辩称借款事实清楚，没有意见，但现在经济困难，原告主张罚息过高，我方无法承担。 被告刘杨、刘建未作答辩，也未提交证据材料。 经审理查明，2018年5月17日，刘兴文、刘杨、文发群在富登公司网站（××）客户端与富登公司签订富登川资服（2018）字第000101658号贷款合同（富登简易生意贷），约定：甲方（借方）刘兴文、乙方（贷方）富登公司、丙方（保证人）刘杨、文发群；乙方向甲方提供贷款700000元，期限22个月；贷款利息按月收取，利息总金额120089.6元，每月固定收取账户费用1400元；贷款还款采用等额本息方式，第一期还款以短信形式通知甲方，其余每期应归还本息及费用为38676.8元；贷款审批手续费为14000元；甲方出现逾期不归还贷款本息等情形时，乙方有权解除合同；甲方出现逾期不归还贷款本息等情形时构成违约，乙方有权解除合同并要求甲方立即清偿全部本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款申请预审费、手续费等以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、公告费、送达费、处置费等），甲方应按到期应还未还总金额的0.20%乘以逾期天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算，罚息最低按人民币50元计算；丙方担保的主债权为贷款本金及主债权的衍生利息、违约金、罚息及乙方实现债权发生的所有费用，合同项下的保证为连带责任保证，保证期间自合同签订生效之日起至乙方得到全额和充分清偿之日止。2018年6月4日甲方刘兴文与乙方富登公司签订了贷款担保协议，约定由丙方（担保人）刘建为刘兴文于2018年5月17日签订的贷款合同提供全额连带责任担保，担保期间自主合同签订生效之日起至主合同债务履行期限届满之日后三年。2019年4月22日贷款人（乙方）富登公司与借款人（甲方）刘兴文、担保人（丙方）刘建、刘杨、文发群签订编号为贷字第2019000158475／158476号还款协议，协议三方当事人就原贷款合同（富登川资服（2018）字第000101658号）项下具体还款事宜达成了新的协议，其余事项仍适用原贷款合同；截止2019年4月22日，刘兴文实际偿还本金233651.05元，尚欠贷款本金466348.95元、逾期利息12058.62元、逾期罚息5208.56元、服务费2800元；协议约定乙方愿意一次性减免甲方逾期利息、逾期罚息（按照实际逾期天数计算）以及服务费共计5208.56元，不减免本金，甲方需于本补充协议签订日归还本金348.95元、息费858.62元，甲方仍需偿还剩余本金466000元、息费14000元（按照本金期数还款，每月还款583.33元），限期24期，自2019年4月22日至2021年4月21日止；利息按年利率19.53%计算，每月收取账户管理费2330元；还款采用等额本息方式，第一期还款以短信形式通知甲方，其余每期应归还本息及费用为25940.59元；实际放款日在28-31号的，扣款日固定为次月1日，其余时间放款的，扣款日均为次月对应日，甲方需在扣款前一日将当月应还款项存入指定账户；甲方如到期不能偿还上述债务，丙方不履行或不完全履行担保责任时，甲、丙方自愿以其所有的全部财产清偿，清偿范围包括主债务（含利息、逾期利息）以及协议第一条减免的所有本金、利息、罚息，或因本协议调低利率而乙方变相减免的利息、违约金和实际债权的一切费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费以及其他因实现债权产生的费用）；丙方担保主债权本金、利息、逾期利息、违约金和实现债权的一切费用，保证期间为借款期限到期之日起两年，若发生法律、法规规定或本合同约定的事项，导致本合同项下借款提前到期的，丙方的保证期间自本合同借款提前到期之日起两年。2018年5月17日，富登公司向刘兴文转账支付150000元，同时，刘兴文向富登公司支付贷款审批手续费14000元；2019年4月22日，刘兴文支付本金348.95元，息费858.62元。 诉讼中，按照还款协议，富登公司根据刘兴文的还款记录，确认刘兴文签订协议后共偿还本金32313.71元、利息1686.29元、息费1749.99元，自2019年11月1日起未再还款，其中2019年9月24日、10月31日还款项分别抵扣2019年5月23日、6月23日当期应还的利息、罚息费用，原告主张利息自2019年7月24日起算。 认定上述事实，有当事人陈述及富登公司营业执照、刘兴文、刘建、刘杨、文发群的身份证复印件、富登川资服（2017）字第000091632号贷款合同、贷字第2019000158475/158476号还款协议、还款保证协议、付款确认函、还款计划表、还款记录、数字签名验证报告、中金金融认证中心有限公司营业执照及电子认证服务许可证、小额贷款服务申请书、CFCA数字证书服务协议、委托扣款授权书等证据在案为证。 本院认为，富登公司与刘兴文、刘建、刘杨、文发群订立的贷款合同系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应按约定全面履行各自的义务。富登公司在交付借款的同时收取的贷款审批手续费为预先扣除利息性质，应当在本金中扣除。根据富登公司陈述的还款情况及富登公司提交的还款记录表载明的还款情况，本案借款多逾期未还款，富登公司主张清偿全部借款债务符合约定，本院予以支持。本院确认刘兴文尚欠借款本金为419686.29元（466000元-14000元-32313.71元）、息费12250元。关于富登公司主张的利息、服务费、逾期罚息，贷款合同所约定的上述费用计算标准超过《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，现富登公司自愿调减并按年利率24%的标准主张利息、逾期罚息等费用，符合合同约定及法律规定，本院予以支持，其主张的利息、逾期罚息等费用自2019年7月24日起计算。刘建、刘杨、文发群作为连带责任保证人，对刘兴文上述债务承担连带清偿责任，承担责任后可以向刘兴文追偿。关于律师费，因富登公司未提交证据证明其已实际支出该项费用，本院对该主张不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告富登小额贷款（四川）有限公司与被告刘兴文、刘建、刘杨、文发群签订的编号为贷字第2019000158475/158476号还款协议； 二、被告刘兴文应于本判决生效之日起十日内向原告富登小额贷款（四川）有限公司返还借款本金419686.29元，并支付利息、逾期罚息（以尚欠借款本金为基数，按年利率24%的标准自2019年7月24日起计算至实际付清之日止）、息费12250元； 三、被告刘建、刘杨、文发群对被告刘兴文第二项债务向原告富登小额贷款（四川）有限公司承担连带清偿责任，承担责任后可以向被告刘兴文追偿； 四、驳回原告富登小额贷款（四川）有限公司其余诉讼请求。 如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计4446元，由被告刘兴文、刘建、刘杨、文发群负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  马琳 二〇二〇年四月一日 书记员  杨敏