成都市温江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0115民初3755号 原告：成都农村商业银行股份有限公司温江吴家场支行，住所地：四川省成都市温江区寿安镇政星街118号-128号。 负责人：万鹏，行长。 委托诉讼代理人：贾双双，女，1987年8月6日出生，汉族，该行员工，住成都市青羊区。 委托诉讼代理人：王斌，男，1986年6月20日出生，汉族，该行员工，住成都市青羊区。 被告：胡光军，男，1961年12月29日出生，汉族，住成都市温江区。 被告：许孟兰，女，1964年2月12日出生，汉族，住成都市温江区。 被告：徐建华，男，1963年7月9日出生，汉族，住成都市温江区。 被告：李朝秀，女，1963年7月9日出生，汉族，住成都市温江区。 徐建华、李朝秀共同委托诉讼代理人：彭家颖，四川汇圣律师事务所律师。 被告：宋世良，男，1956年10月4日出生，汉族，住成都市温江区。 委托诉讼代理人：宋晓燕（宋世良之女），女，1981年2月11日出生，汉族，住成都市温江区。 被告：张凤英，女，1968年6月15日出生，汉族，住成都市温江区。 被告：杨得信，男，1954年4月20日出生，汉族，住成都市温江区。 被告：许茂秋，女，1957年11月4日出生，汉族，住成都市温江区。 被告：周世清，男，1964年6月20日出生，汉族，住成都市温江区。 被告：徐小燕，女，1969年5月7日出生，汉族，住成都市温江区。 周世清、徐小燕共同委托诉讼代理人：彭家颖，四川汇圣律师事务所律师。 被告：胡渊，女，1986年5月13日出生，汉族，住成都市温江区。 被告：成都市世兰生态园林工程有限公司，住所地：成都市温江区寿安乡青春村二组。 法定代表人：宋晓燕。 被告：成都市建华园林花卉有限责任公司，住所地：成都市温江区寿安镇刘板桥。 法定代表人：徐建华。 委托诉讼代理人：彭家颖，四川汇圣律师事务所律师。 被告：成都市信得园林绿化有限责任公司，住所地：成都市温江区寿安镇友爱村七组。 法定代表人：胡光军。 原告成都农村商业银行股份有限公司温江吴家场支行（以下简称农商银行吴家场支行）诉被告胡光军、许孟兰、徐建华、李朝秀、宋世良、张凤英、杨得信、许茂秋、周世清、徐小燕、胡渊、成都市世兰生态园林工程有限公司（以下简称成都世兰公司）、成都市建华园林花卉有限责任公司（以下简称成都建华园林公司）以及成都市信得园林绿化有限责任公司（以下简称成都信得园林公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，由审判员邹酌莎公开开庭进行了审理。原告农商银行吴家场支行的委托诉讼代理人贾双双，被告胡光军、成都世兰公司、成都信得园林公司、宋世良的委托诉讼代理人宋晓燕以及徐建华、徐小燕、周世清、李朝秀、成都建华园林公司的共同委托诉讼代理人彭家颖到庭参加诉讼。被告许孟兰、张凤英、杨得信、许茂秋、胡渊经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农商银行吴家场支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告胡光军、许孟兰立即清偿所欠原告借款本金1879452.1元及至全款还清之日止的利息、复利、罚息（截止2019年6月30日已欠息367764.45元，贷款本息合计2247216.55元，从2019年6月30日起至全款还清之日止的利息、复利、罚息按合同约定计算）；2．判令被告徐建华、李朝秀、宋世良、张凤英、杨得信、许茂秋、周世清、徐小燕、成都世兰公司、成都建华园林公司、成都信得园林公司对上述债务承担连带清偿责任；３．判令确认原告对被告胡渊用于为上述贷款提供抵押担保的车辆（宝马ＷＢＡ1Ａ110，车牌号川Ａ×××××，车辆识别代号：ＷＢＡ1Ａ1102ＣＪ14XXXX）享有抵押权，并有权对抵押财产折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；４．判令确认原告对被告胡光军用于为上述贷款提供抵押担保的车辆（雷克萨斯ＪＴＨＢＷ46Ｇ，车牌号川Ａ×××××，车辆识别代号：ＪＴＨＢＷ46Ｇ6Ａ201XXXX）享有抵押权，并有权对抵押财产折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；５．判令被告承担本案全部诉讼费用及其他实现债权产生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。事实和理由：2016年7月10日，被告胡光军、许孟兰、徐建华、李朝秀、宋世良、张凤英、杨得信、许茂秋与原告签订了《个人联保授信合同》（编号：成农商温吴个联授20160004），约定原告向被告胡光军、许孟兰提供授信210万元，授信期限贰年，即自2016年9月29日至2018年6月28日，在授信额度和有效期内，被告胡光军、许孟兰在原告发生的所有债务，被告徐建华、李朝秀、宋世良、张凤英、杨得信、许茂秋提供连带保证担保，保证期间为每笔贷款履行期限届满之日起2年。合同还对利率、计息及结息、还款、还款计划表及贷款逾期的违约责任等作了明确的约定。同日，被告周世清、徐小燕、成都世兰公司、成都建华园林公司、成都信得园林公司与原告签订《保证合同》（编号：成农商温吴个保20160019），约定为确保胡光军、许孟兰与原告签订的上述合同的履行，保障债权人债权的实现，上述保证人承担连带责任保证。合同还对保证方式、保证范围、保证责任等进行了明确的约定。同日，被告胡渊与原告签订《抵押合同》，约定被告胡渊以其所有的车辆（宝马ＷＢＡ1Ａ110，车牌号川Ａ×××××，车辆识别代号：ＷＢＡ1Ａ1102ＣＪ14XXXX）为被告胡光军、许孟兰的上述债务提供抵押担保。合同还约定了抵押物、抵押担保范围、抵押权的实现等内容。双方于2016年7月18日，在登记机关办理了抵押登记。同日，被告胡光军与原告签订《抵押合同》，约定被告胡光军以其所有的车辆（雷克萨斯ＪＴＨＢＷ46Ｇ，车牌号川Ａ×××××，车辆识别代号：ＪＴＨＢＷ46Ｇ6Ａ201XXXX）为被告胡光军、许孟兰的上述债务提供抵押担保。合同还约定了抵押物、抵押担保范围、抵押权的实现等内容。双方已于2015年5月13日，在登记机关办理了抵押登记。上述合同签订后，原告依约于2016年12月19日向被告胡光军、许孟兰发放贷款190万元，贷款到期日为2018年6月28日。上述贷款到期，但被告未按合同约定履行还款义务，至今仍未结清贷款本息，担保人亦未履行担保义务。故原告为维护自身合法权益，现根据有关法律规定及合同约定，特向贵院提起诉讼，望贵院依法裁决。 被告胡光军、成都信得园林公司辩称，欠款是事实，胡光军已支付原告利息近100万元，因胡光军的外债没有收回，现暂时没有偿还能力。原告主张的罚息有异议，在胡光军困难时要求支付罚息不公平。 被告徐建华、李朝秀、周世清、徐小燕、成都建华园林公司共同辩称，五被告不应当承担连带责任，原告所述的保证期间的诉讼时效已过，也过了保证期间，五被告不承担连带担保责任。对于原告的第二项、第五项诉讼请求不认可，无事实和法律依据，请求驳回原告的诉讼请求。 被告宋世良、成都世兰公司辩称，被告宋世良、成都世兰公司不承担连带担保责任，其他意见与徐建华、李朝秀、周世清、徐小燕、成都建华园林公司的意见一致。 被告许孟兰、杨得信、张凤英、许茂秋、胡渊未到庭，也未提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2016年7月10日，胡光军、许孟兰（乙方）作为借款人，徐建华、李朝秀、宋世良、张凤英、杨得信、许茂秋（丙方）作为保证人与原告（甲方）签订了《个人联保授信合同》（合同编号：成农商温吴个联授20160004），合同约定，甲方给予乙方的授信额度为人民币2,100,000元，有效期限为2年，即2016年6月29日至2018年6月28日。具体每笔贷款的贷款期限以“借款借据”或其他债权债务凭证所载明的贷款发放日和到期日为准。甲方给予的上述授信额度并非构成甲方必须按上述授信额度足额发放的义务，甲方有权根据贷款管理相关规定在额度限额范围内核定发放。授信合同项下的贷款利率根据贷款发放时同期限、同档次中国人民银行人民币贷款基准利率上浮81.58%确定。借款期间遇中国人民银行贷款基准利率调整，执行利率自调整日起进行调整。按月结息，结息日固定为每月的20日，还款方式为先还息后还本、利随本清。贷款逾期，甲方有权就逾期贷款部分按本合同约定的逾期利率计收逾期罚息。贷款逾期后，乙方必须尽快归还所欠款项，并同时向甲方支付逾期罚息，否则甲方有权持续计息并计收复利。借款逾期的罚息利率在上述贷款利率基础上上浮50%，对乙方未能按时支付的罚息，甲方将按约定利率计收复利，对乙方不能按时支付的逾期贷款利息及罚息，甲方按相应的罚息利率计收复利。合同第八条约定：丙方为乙方在该授信额度项下的所有款项承担连带保证责任担保，保证期间分别单独计算，为每笔贷款履行期限届满之日起2年；保证范围包括贷款的本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金和因乙方违约致使甲方采取清收措施所支付的所有费用。 同日，原告与胡光军签订《抵押合同》（编号：成农商温吴个抵20160013），约定胡光军以其所有的车辆（雷克萨斯ＪＴＨＢＷ46Ｇ，车牌号川Ａ×××××，车辆识别代号：ＪＴＨＢＷ46Ｇ6Ａ201XXXX），为上述《个人联保授信合同》提供抵押担保，保证范围包括本金及利息及债权人实现债权的相关费用等，抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满之日止。 同日，原告与周世清、徐小燕、成都世兰公司、成都建华园林公司、成都信得园林公司签订《保证合同》（编号：成农商温吴个保20160019），约定周世清、徐小燕、成都世兰公司、成都建华园林公司、成都信得园林公司为胡光军、许孟兰与原告签订的编号为成农商温吴个联授20160004号《个人联保授信合同》项下的贷款提供连带责任担保。担保范围包括债务本金2,100,000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及农商银行吴家场支行为实现主债权和担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。合同第三条约定：保证期间为主合同项下的债务履行期限届满之日起两年；债权人与债务人就主合同项下的债务履行期限达成展期协议的，保证期间为展期协议重新约定的债务履行期限届满之日起两年。第十一条第五款约定：保证担保的债权同时还有抵押、质押等其他担保方式的（包括债务人提供的抵押、质押等），债权人有权直接要求保证人承担责任，而无需先行行使抵押权或质权。 同日，原告与胡渊签订了《抵押合同》（编号：成农商温吴个抵20160012），约定胡渊以其所有的车辆（宝马ＷＢＡ1Ａ110，车牌号川Ａ×××××，车辆识别代号：ＷＢＡ1Ａ1102ＣＪ14XXXX）为胡光军、许孟兰签订的《个人联保授信合同》提供抵押担保，保证范围包括本金及利息及债权人实现债权的相关费用等，抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满之日止。合同第二条第二款约定，当债务人未按主合同约定履行其债务或发生本合同第九条约定的实现抵押权的情形时，无论抵押权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、抵押权人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人自己所提供，抵押权人在本合同项下的担保责任均不因此减免，抵押权人均可直接要求抵押权人依照本合同约定在其担保范围内承担担保责任，抵押人将不提出任何异议。 2016年12月19日，原告向胡光军、许孟兰发放贷款500,000元、600,000元、800,000元共计1,900,000元，同日胡光军、许孟兰在《个人借款凭证》上签名，原告留存的回单载明，执行固定利率，年利率8.62505%，借款起止日为2016年12月19日起至2018年6月28日止。结息方式：按月结息。逾期本金利率：10.78131‰。 胡光军、许孟兰未按合同约定按期足额偿还借款本金及利息，该笔借款已于2018年6月28日到期，截至2019年6月30日，胡光军、许孟兰尚欠原告借款本金1,879,452.1元及利息（含罚息、复利）367,764.45元以及2019年6月30日之后的罚息、复利。 另查明，2015年5月13日，胡光军为上述贷款提供抵押的车辆办理了抵押登记。2016年7月18日，胡渊为上述贷款提供抵押的车辆办理了抵押登记。2016年7月10日至2019年6月30日中国人民银行公布的利率未进行过调整。 上述事实，有当事人身份信息，原告出具的《个人联保授信合同》、《保证合同》、《抵押合同》、银行流水明细、借据、电子借据以及原被告的当庭陈述等证据审核在案，经庭审调查核实，本院予以确认。 本院认为，一、原告与胡光军、许孟兰，以及徐建华、李朝秀、宋世良、张凤英、杨得信、许茂秋签订的《个人联保授信合同》（合同编号：成农商温吴个联授20160004）系双方真实意思表示，合法有效，双方均应按照合同约定履行义务。原告按约发放了贷款，胡光军、许孟兰应按约支付利息并归还本金，胡光军、许孟兰未按照合同约定按期足额偿还借款本金及利息，其行为已构成违约，应按合同约定承担相应的违约责任，即归还借款本息并支付逾期还款罚息、复利。《个人联保授信合同》对利息、罚息、复利及相应的计算标准进行了约定，原告要求偿还借款本金及利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。 二、债务人胡光军以其所有的车辆（雷克萨斯ＪＴＨＢＷ46Ｇ，车牌号川Ａ×××××，车辆识别代号：ＪＴＨＢＷ46Ｇ6Ａ201XXXX）抵押给原告并办理了抵押登记，抵押合同依法成立并生效。在被告胡光军、许孟兰无法清偿原告债务时，原告有权对该车辆行使抵押权，即有权以上述抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。 三、徐建华、李朝秀、宋世良、张凤英、杨得信、许茂秋与原告签订了《个人联保授信合同》自愿为胡光军、许孟兰所负本案借款债务承担连带责任保证，《个人联保授信合同》第八条载明，保证期间分别单独计算，为每笔贷款履行期限届满之日起2年。案涉借款于2018年6月28日到期，原告于2019年7月向法院起诉，其系在保证期间内主张权利，故上述保证人应当在胡光军的抵押物优先受偿不足部分的范围内承担连带清偿责任。保证人承担连带保证责任后，有权向债务人胡光军、许孟兰追偿。 四、周世清、徐小燕、成都世兰公司、成都建华园林公司、成都信得园林公司与原告签订了《保证合同》自愿为胡光军、许孟兰所负本案借款债务承担连带责任保证，《保证合同》合同第三条载明，保证期间为主合同项下的债务履行期限届满之日起两年。案涉借款于2018年6月28日到期，原告于2019年7月向法院起诉，其系在保证期间内主张权利，故保证人应当按照合同约定承担连带保证责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保特权的情形，债权人应当按照约定实现债权”。本案中原告与周世清、徐小燕、成都世兰公司、成都建华园林公司、成都信得园林公司签订的《保证合同》第十一条第五款明确约定：不论是否有债务人提供的抵押物，原告均有权直接要求保证人承担责任，故上述保证人应对胡光军、许孟兰的债务承担连带清偿责任。上述保证人承担连带保证责任后，有权向债务人胡光军、许孟兰追偿。 五、胡渊以其所有的车辆（宝马ＷＢＡ1Ａ110，车牌号川Ａ×××××，车辆识别代号：ＷＢＡ1Ａ1102ＣＪ14XXXX）抵押给原告并办理了抵押登记，抵押合同依法成立并生效。在胡光军、许孟兰无法清偿原告债务时，原告有权对该车辆行使抵押权，即有权以上述抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。《抵押合同》第二条第二款约定，不论是否存在债务人自己所提供的抵押物，原告均可直接要求抵押人胡渊在担保范围内承担担保责任。被告胡渊承担保证责任后可向胡光军、许孟兰进行追偿。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第五十七条《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告胡光军、许孟兰于本判决生效后十日内向原告成都农村商业银行股份有限公司温江吴家场支行支付借款本金1,879,452.1元及利息、罚息、复利【１．截止2019年6月30日的利息（含罚息、复利）为367,764.45元；2．罚息的计算方式：以尚欠本金1,879,452.1元为基数，从2019年7月1日起至2019年8月19日的利息按照中国人民银行同期贷款基准年利率上浮81.58%并再上浮50%计算，从2019年8月20日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮81.58%并再上浮50%计算；３．复利的计算方式：以尚欠利息和罚息为基数，从2019年7月1日起至2019年8月19日按照中国人民银行同期贷款基准年利率上浮81.58%并再上浮50%计算，从2019年8月20日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮81.58%并再上浮50%计算；４．上述利率水平总计不得超过年利率24%的标准】； 二、原告成都农村商业银行股份有限公司温江吴家场支行有权对被告胡光军所有的车辆（雷克萨斯ＪＴＨＢＷ46Ｇ，车牌号川Ａ×××××，车辆识别代号：ＪＴＨＢＷ46Ｇ6Ａ201XXXX）行使抵押权，即有权以上述抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿； 三、被告周世清、徐小燕、成都市世兰生态园林工程有限公司、成都市建华园林花卉有限责任公司、成都市信得园林绿化有限责任公司对被告胡光军、许孟兰的上述第一项债务承担连带清偿责任； 四、被告徐建华、李朝秀、宋世良、张凤英、杨得信、许茂秋就上述第一项债务在被告胡光军的抵押物优先受偿不足部分的范围内承担连带清偿责任； 五、原告成都农村商业银行股份有限公司温江吴家场支行有权对被告胡渊所有的车辆（宝马ＷＢＡ1Ａ110，车牌号川Ａ×××××，车辆识别代号：ＷＢＡ1Ａ1102ＣＪ14XXXX）行使抵押权，即有权以上述抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取计12,389元，诉讼保全费5,000元，共计17,389元，由被告胡光军、许孟兰、徐建华、李朝秀、宋世良、张凤英、杨得信、许茂秋、周世清、徐小燕、胡渊、成都市世兰生态园林工程有限公司、成都市建华园林花卉有限责任公司、成都市信得园林绿化有限责任公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  邹酌莎 二〇二〇年四月二十八日 书记员  肖 琴