陕西省西安市中级人民法院陕西省西安市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）陕01民终1431号 上诉人（原审被告）：阳光财产保险股份有限公司洛阳中心支公司，住所地：洛阳市。法定代表人：郑善芳，该公司总经理。委托诉讼代理人：李婕，陕西希格玛律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：陕西省交通建设集团公司西咸北环分公司，住所地：陕西省西咸新区高速大王收费站出口。法定代表人：孙满成，该公司经理。委托诉讼代理人：姜妮娜，陕西永嘉信律师事务所律师。委托诉讼代理人：王晓星，陕西永嘉信律师事务所实习律师被上诉人（原审被告）：杜乐，男，1983年5月13日出生，汉族，河南省渑池县。委托诉讼代理人：巩杉杉，陕西方强律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：王丽波，男，1980年7月7日出生，汉族，河南省渑池县。委托诉讼代理人：巩杉杉，陕西方强律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：临沂市河东区瑞东物流有限公司，住所地：山东省临沂市西侧。法定代表人：杜鑫。被上诉人（原审被告）：中国人寿财产保险股份有限公司临沂市中心支公司，住所地：山东省临沂市。法定代表人：王存现。委托代理人：张宇，男，1986年7月8日出生，汉族，该公司员工，住该公司。被上诉人（原审被告）：中国大地财产保险股份有限公司山东省临沂中心支公司，住所地：山东省临沂市河东区解放东路与滨河东路交汇处领秀豪庭写字楼5号楼。法定代表人：董健，该公司经理。委托诉讼代理人：刘勇，陕西潇耀律师事务所律师。委托诉讼代理人：曹汝阳，男，1995年9月1日出生，汉族，住该公司，系该公司员工。被上诉人（原审被告）：渑池诚程运输有限公司，住所地：河南省渑池县。法定代表人：樊亚强。上诉人阳光财产保险股份有限公司洛阳中心支公司（以下简称“阳光财险洛阳中心支公司”）与被上诉人陕西省交通建设集团公司西咸北环分公司（以下简称“陕西交通集团北环分公司”）、临沂市河东区瑞东物流有限公司（以下简称“临沂瑞东公司”）、中国人寿财产保险股份有限公司临沂市中心支公司（以下简称“人寿财险临沂支公司”）、中国大地财产保险股份有限公司山东省临沂中心支公司（以下简称“大地财险临沂支公司”）、渑池诚程运输有限公司（渑池运输公司）、杜乐、王丽波机动车交通事故责任纠纷一案，不服西安市高陵区人民法院（2019）陕0117民初1463号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年1月14日立案后依法组成合议庭进行了审理。上诉人阳光财险洛阳中心支公司之委托诉讼代理人李婕、被上诉人陕西交通集团北环分公司之委托诉讼代理人姜妮娜、被上诉人杜乐及王丽波之共同委托诉讼代理人巩杉杉、被上诉人大地财险临沂支公司之委托诉讼代理人刘勇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。阳光财险洛阳中心支公司上诉请求：1、撤销原审判决第四项，依法改判为阳光财险洛阳中心支公司对陕西交通集团北环分公司在商业险责任范围内不承担任何赔偿责任；2、二审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：一审判决认定事实不清，遗漏重要事实。1、一审中，其公司在答辩及庭审意见中均提出杜乐在事故发生当时没有“经营性道路货物运输驾驶员”从业资质证书，法院在审理阶段并未向杜乐核实情况，也未在判决审理查明的事实中体现，该事实情况直接影响其公司是否承担商业险赔偿责任。2、其公司在诉讼中多次让杜乐出示业资格证书，杜乐的从业资格证书显示初次领证时间为2019年5月8日，涉案事故发生于2018年XX月XX日，即涉案事故发生当时杜乐是没有从业资格证的。3、根据《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》第二十四条第二款第六项规定，杜乐没有从业资格证书的情况下，其公司对涉案事故产生的所有损失及费用在商业险责任范围内均不负赔偿责任。陕西交通集团北环分公司辩称：根据最高院《关于审理交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条明确作了规定，此解释是最高院予以颁布，系在司法实践与法律中有实际依据，一审法院认定事实清楚，证据确实充分，适用法律正确。根据《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》第二十四条第（六）项规定，此条例是中国保险行业协会作出，中国保险行业协会是中国保险业的自律性组织，是自愿结成非营利性社会团体法人，非国家立法机关和司法机关，其作出的条例对司法审判无约束力，故其规定不能作为审判的依据；且驾驶人员是否具有相应的营运资格不能成为保险公司免除其承担商业三责险赔偿的免责事由，保险公司应在交强险和商业险范围内承担保险赔偿责任，故请求驳回阳光财险洛阳中心支公司的上诉请求，维持原判。杜乐辩称：一审认定事实清楚，适用法律正确，应维持原判。王丽波辩称：对于阳光财险洛阳中心支公司主张的商业险免赔情形，系单方面加强自身权利的格式性条款，阳光财险洛阳中心支公司并未尽到对免责条款相应的提示说明义务，故此条款不成立，其余同陕西交通集团北环分公司答辩意见一致。大地财险临沂支公司辩称：涉案车辆鲁QXXXXX/鲁QXXXX挂车辆驾驶员事故发生时没有上岗证，根据道交法和保险条款约定，其公司商业险不承担赔偿责任，一审庭审时，其公司已就免赔条款提交了投保人签章的投保单、免责告知书和保险条款，请二审法院查明事实，依法改判，另外，本案诉讼费其公司不承担。人寿财险临沂支公司未出庭参与诉讼，但向法院提交书面答辩状，辩称其公司承保车辆仅承保交强险，公司认可原审法院判决的赔偿金额；本案诉讼费的程序性费用其公司不承担。临沂瑞东公司、渑池运输公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。陕西交通集团北环分公司向一审法院起诉请求：1.依法判令阳光财险洛阳中心支公司、临沂瑞东公司、人寿财险临沂支公司、大地财险临沂支公司、渑池运输公司、杜乐、王丽波向陕西交通集XX环XX路政财产损失39093.75元；2.本案所有诉讼费用由阳光财险洛阳中心支公司、临沂瑞东公司、人寿财险临沂支公司、大地财险临沂支公司、渑池运输公司、杜乐、王丽承担。一审法院审理查明，2018年XX月XX日10时9分左右，姚海生驾驶鲁QXXXXX/鲁Q5DXX环XX公路由西往东方向行驶至K26+900米附近时，与前方因故障停于二车道杜乐驾驶的豫MXXXXX/豫MXXXX挂号重型半挂货车首尾相撞，相撞后鲁QXXXXX/鲁QXXXX挂号重型半挂货车起火燃烧，致姚海生及鲁QXXXXX/鲁QXXXX挂号车乘坐人姚大勇死亡，杜乐及豫MXXXXX/豫MXXXX挂号车上人员杨某某受伤（事发时杜乐、杨某某站立位于车右侧路面上），两车、所载货物及道路设施受损，造成交通事故。经西安市公安局交XX队XX大队第610109120180000101号道路交通事故责任认定书认定：姚海生负事故主要责任，杜乐负事故次要责任，姚大勇、杨某某无责。姚海生驾驶的车辆鲁QXXXXX/鲁QXXXX挂号重型半挂货车车辆所有人系临沂瑞东公司，姚海生系临沂瑞东公司的雇佣司机，该车辆投交强险于人寿财险临沂支公司，投商业险于大地财险临沂支公司。杜乐驾驶的车辆豫MXXXXX/豫MXXXX挂号重型半挂货车登记车主是渑池运输公司，车辆实际所有人是王丽波，在阳光财险洛阳中心支公司投保有车辆交强险及商业险。此次事故导致陕西交通集团北环分公司管理的路段道路设施损坏，维修花费共计39093.75元。以上事实，有法庭笔录、交通事故认定书、交强险及商业险保单抄件、陕西省XX路政管理现场勘验笔录、现场照片打印件、损坏清单、陕价经发（2009）30号文件复印件、养护修复回执单、维修后照片打印件等相关证据在卷作证。一审法院认为，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，首先应由机动车交通事故责任强制保险限额范围内予以赔偿，不足部分，在商业第三者责任保险限额内予以赔偿。本案事故经西安市公安局交XX队XX大队第610109120180000101号道路交通事故责任认定书认定：姚海生负事故主要责任，杜乐负事故次要责任，姚大勇、杨某某无责，本院予以确认。车辆鲁QXXXXX/鲁QXXXX挂号重型半挂货车在人寿财险临沂支公司投保有交强险，在大地财险临沂支公司投保商业三者险，车辆豫MXXXXX/豫MXXXX挂号重型半挂货车在阳光财险洛阳中心支公司投保有交强险及商业三者险。陕西交通集团北环分公司所管理的路段因本次事故造成损坏，因此，陕西交通集团北环分公司的损失应由保险公司在交强险责任限额范围内赔偿，不足部分，在商业第三者责任保险限额内按照事故责任予以赔偿。陕西交通集团北环分公司维修道路花费39093.75元，陕西交通集团北环分公司的损失应由人寿财险临沂支公司在交强险责任限额范围内赔偿2000元，阳光财险洛阳中心支公司在交强险责任限额范围内赔偿2000元，剩余部分由大地财险临沂支公司在商业险范围内按70%比例赔偿陕西交通集团北环分公司24565.6元，阳光财险洛阳中心支公司在商业险范围内按30%比例赔偿陕西交通集团北环分公司10528.1元。临沂瑞东公司、王丽波经本院合法传唤未到庭答辩，视为其放弃了答辩和质证的权利，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、中国人寿财产保险股份有限公司临沂市中心支公司于本判决生效后十日内在交强险赔偿限额内向陕西省交通建设集团公司西咸北环分公司赔付人民币2000元；二、阳光财产保险股份有限公司洛阳中心支公司于本判决生效后十日内在交强险赔偿限额内向陕西省交通建设集团公司西咸北环分公司赔付人民币2000元；三、中国大地财产保险股份有限公司山东省临沂中心支公司于本判决生效后十日内在商业险范围内向陕西省交通建设集团公司西咸北环分公司赔付人民币24565.6元；四、阳光财产保险股份有限公司洛阳中心支公司于本判决生效后十日内在商业险赔偿限额内向陕西省交通建设集团公司西咸北环分公司赔付人民币10528.1元。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费780元，由临沂市河东区瑞东物流有限公司负担540元，由王丽波负担240元（陕西省交通建设集团公司西咸北环分公司已预交780元，临沂市河东区瑞东物流有限公司直付陕西省交通建设集团公司西咸北环分公司540元，王丽波直付陕西省交通建设集团公司西咸北环分公司240元）。本院经审理查明，阳光财险洛阳中心支公司没有提供证据证明其公司就该免责条款向投保人尽到提示、说明义务。原审判决认定其他事实属实。本院认为，公民、法人的合法财产受法律保护,对公民、法人的合法财产造成损害的，应当承担赔偿责任。2018年XX月XX日10时9分左右，姚海生驾驶鲁QXXXXX/鲁Q5DXX环XX公路由西往东方向行驶至K26+900米附近时，与前方因故障停于二车道杜乐驾驶的豫MXXXXX/豫MXXXX挂号重型半挂货车首尾相撞，相撞后鲁QXXXXX/鲁QXXXX挂号重型半挂货车起火燃烧，致姚海生及鲁QXXXXX/鲁QXXXX挂号车乘坐人姚大勇死亡，杜乐及豫MXXXXX/豫MXXXX挂号车上人员杨某某受伤（事发时杜乐、杨某某站立位于车右侧路面上），两车、所载货物及道路设施受损，造成交通事故。本次交通事故经西安市公安局交XX队XX大队道路交通事故责任认定：姚海生负事故主要责任，杜乐负事故次要责任，姚大勇、杨某某无责。姚海生驾驶的车辆鲁QXXXXX/鲁QXXXX挂号重型半挂货车车辆所有人系临沂瑞东公司，姚海生系临沂瑞东公司的雇佣司机，该车辆投交强险于人寿财险临沂支公司，投商业三者险于大地财险临沂支公司。杜乐驾驶的车辆豫MXXXXX/豫MXXXX挂号重型半挂货车登记车主是渑池运输公司，车辆实际所有人是王丽波，该车在在阳光财险洛阳中心支公司投保有车辆交强险及商业三者险。本次事故导致陕西交通集团北环分公司管理的路段道路设施损坏，维修花费共计39093.75元。对该损失应由各承保的保险公司按保险合同约定支付赔偿款。本案的争议焦点为阳光财险洛阳中心支公司是否应当在商业三责险范围内赔偿损失。杜乐在驾驶出事车辆时，持有与驾驶车辆相符的驾照，阳光财险洛阳中心支公司以杜乐当时没有“经营性道路货物运输驾驶员”从业资质证书，认为其公司应当免予赔偿。本院认为，依据《中华人民共和国保险法》第十七条规定“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未做提示或明确说明的，该条款不产生效力。”之规定，本案阳光财险洛阳中心支公司在原审及二审诉讼期间均没有提供任何证据证明其公司就该免责条款向投保人尽到提示、说明义务，故免责条款不产生效力。原审判决由阳光财险洛阳中心支公司对陕西交通集团北环分公司支付财产损失赔偿金并无不妥。阳光财险洛阳中心支公司上诉理由请求无事实法律依据，依法不予支持。据此，原审判决应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第(一)项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。上诉案件受理费231元，由阳光财产保险股份有限公司洛阳中心支公司承担。本判决为终审判决。   审  判 长    侯     静审 判 员    高     玮审  判  员    侯  新  省 二〇二〇年三月三十日   书 记 员    张  佳  欣