陕西省咸阳市中级人民法院 民 事 判 决 书 (2020)陕04民终412号 上诉人（原审原告）：中国人民财产保险股份有限公司咸阳市分公司,住所地陕西省咸阳市渭城区,统一社会信用代码91610400713565036X。 负责人：黎欣，系该公司经理 委托诉讼代理人：张少冲、王玲，陕西骊坤律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：陈艳娥，女，汉族，1963年1月10日生，住陕西省咸阳市秦都区，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。 委托诉讼代理人：孟昭慧，封强，咸阳市第二法律服务所法律工作者。 被上诉人（原审被告）：程凤彩，男，汉族，1960年9月27日出生，住陕西省咸阳市秦都区，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。 上诉人中国人民财产保险股份有限公司咸阳市分公司（以下简称人保咸阳分公司）因与被上诉人陈艳娥、程凤彩保证保险合同纠纷一案，不服咸阳市渭城区人民法院(2019)陕0404民初4475号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年3月3日立案后，依法组成合议庭，通过阅卷、谈话，经征得当事人同意不开庭进行了审理。上诉人委托诉讼代理人张少冲，被上诉人陈艳娥及其委托诉讼代理人孟昭慧、封强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人保咸阳分公司上诉请求：1、撤销咸阳市渭城区人民法院(2019)陕0404民初4475号民事判决书第二项内容，改判被上诉人程凤彩对判决书确定的第一项赔偿内容承担连带责任。2、二审案件受理费由被上诉人承担。事实和理由：原审认定事实不清，适用法律错误，原审查明陈艳娥与程凤彩系夫妻关系，被上诉人陈艳娥当庭陈述，借款时被上诉人陈艳娥与程凤彩一起到上诉人处办理借款手续，其对借款是明确知情的，借款系二被上诉人的共同意思表示。庭审中已经查明陈艳娥所借款项用于给程凤彩治病，属于家庭日常生活需要所负债务，明显属于夫妻共同债务。原审认定超出日常生活需要所负债务，明显与事实不符。应依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第2条规定，认定本案借款属于夫妻共同债务，并依法判令二被上诉人承担连带还款责任。 被上诉人陈艳娥辩称：自己为贷款人，保证保险合同和贷款合同仅有陈艳娥本人签名，其丈夫程凤彩对该笔贷款不知情也未追认，该笔借款也未用于家庭共同生活，请求维持一审判决。 被上诉人程凤彩经合法传唤未到庭，视为放弃辩论、质证等相关权利。 人保咸阳分公司向一审法院提出诉请:1、依法判令被告陈艳娥向原告支付理赔款82660.35元、保险费5496.48元、律师费2000元，并支付2019年3月22日至实际支付理赔款及保险费之日的违约金（以88156.83元为基数，按每日千分之一计算），以上各项共计90156.83元；2、请求判令被告程凤彩承担连带责任；3、由被告承担本案诉讼费用。 一审法院查明事实：2018年7月29日陈艳娥因资金需要向中国农业银行咸阳乐育路支行贷款，在人保咸阳分公司投保个人信用贷款保证保险。后人保咸阳分公司接受投保并签发PBBR201861040000000530号保单，被保险人为中国农业银行咸阳乐育路支行，保险金额99875.22元，赔偿等待期80天，保险费缴纳方式为每月1499.04元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。保单特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日1‰向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。保险条款第五条为，在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款或付息义务，且超过保险单载明的期限的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息按照本保险合同的约定承担赔偿责任。2018年8月1日，陈艳娥出具承诺书，内容为若逾期还款，对原告因催收产生的合理费用，自愿承担。并愿意用其个人财产或夫妻共同财产进行抵偿。2018年8月1日，中国农业银行咸阳乐育路支行与陈艳娥签订了贷款合同，并向陈艳娥的账户转入90000元。但被告陈艳娥未完全履行合同约定的还款义务及支付保费。2019年3月23日，中国农业银行咸阳乐育路支行出具《代偿债务确认书》，确定其已于2019年3月23日收到原告人保咸阳分公司代被告陈艳娥偿还的下欠的贷款本息82660.35元，并将其对投保人即本案被告追偿的全部权益转让给原告。之后的30日内，陈艳娥并未按合同约定，向中国人民财产保险股份有限公司咸阳市分公司归还赔偿款项。 一审法院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律效力。当事人应当按照合同约定履行自己的义务。本案中，陈艳娥为了向中国农业银行乐育路支行借款，而在原告处投保，原被告成立保证保险合同。该合同系双方自愿的真实意思表示，且不违反法律行政法规的效力性强制性规定，为有效的合同。中国农业银行乐育路支行基于前述保证保险合同，向陈艳娥发放贷款90000元，陈艳娥仅偿还部分本息后再未履行还本付息的义务，保险事故发生。原告人保咸阳分公司按照保证保险合同的约定向中国农业银行乐育路支行支付了82660.35元代偿款，陈艳娥却未按保证保险合同约定，履行归还全部赔偿款项的义务，构成违约。现原告起诉要求被告陈艳娥向原告支付理赔款82660.35元、保险费5496.48元、律师费2000元的诉讼请求本院予以支持。原告要求被告支付按照每日1‰计算违约金的诉讼请求，因违约金约定过高，本院不予支持。本院依法支持陈艳娥支付2019年3月22日至实际支付理赔款及保险费之日，以尚欠理赔款及保费总额88156.83元为基数，按照月利率2%计算的违约金。对于原告请求判决被告程凤彩对上述债务承担连带责任的诉讼请求，证据不足，本院不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、陈艳娥自本判决生效后十日内向中国人民财产保险股份有限公司咸阳市分公司支付理赔款82660.35元、保险费5496.48元、律师费2000元，及2019年3月22日至实际支付理赔款及保险费之日的违约金（以尚欠理赔款及保费总额88156.83元为基数，按照月利率2%计算）。二、驳回中国人民财产保险股份有限公司咸阳市分公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付义务，按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的利息。案件受理费2054元，减半收取1027元，由陈艳娥负担。 二审期间，双方当事人都未提交新的证据。原审查明事实本院予以确认。另查明，上诉人与被上诉人签订的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》载明：“贷款用途经营日常生活消费”在“经营”处有勾选，在“日常生活消费”处未有勾选，投保人签名处签有“陈艳娥”字样。被上诉人与出借人签订的借款合同第十五条15.2载明“借款用途：生产经营”，借款人处签有“陈艳娥”字样，借款合同、保证保险合同都显示该借款的用途为经营。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律效力，当事人应当按照合同约定履行自己的义务,不得擅自变更或者解除合同。上诉人与出借人签订借款合同、上诉人与被上诉人签订的保证保险合同都载明属于经营用途，并非用于家庭日常生活消费，上诉人称，被上诉人陈艳娥陈述所借款项用于给被上诉人程凤彩治病，但该陈述与合同约定借款用途不符，且无合同变更等证据予以印证，该节上诉理由不能成立。当事人签订合同中签名处签有“陈艳娥”字样，并未见程凤彩签名，上诉人人保咸阳分公司认为该项借款为夫妻共同意思表示，属于夫妻共同债务，但并无证据予以佐证，一审法院认定被上诉人程凤彩对上述债务承担连带偿还责任证据不足，本院予以认可。 综上所述，中国人民财产保险股份有限公司咸阳市分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费2054元，由中国人民财产保险股份有限公司咸阳市分公司负担。 本判决为终审判决。 审 判 长 刘联胜 审 判 员 倪治国 审 判 员 张作儒 二〇二〇年四月三日 法官助理 张健旺 书 记 员 魏 琦 -1-