湖北省随州市曾都区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂1303民初3943号原告：随州经济开发区程力小额贷款有限公司。住所地：随州市迎宾大道48号。法定代表人：程阿罗，执行董事。委托诉讼代理人：顾涛、黄霞，湖北维力律师事务所律师。代理权限：一般代理。被告：江泰松，男，1979年6月16日出生，汉族，住随县。被告：林艳，女，1980年6月16日出生，汉族，住武汉市洪山区。上述二被告委托诉讼代理人：李睿、王灵辉（实习），湖北今天律师事务所律师。代理权限：参加诉讼，调查收集证据，签收法律文书，承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解，提出反诉。被告：曹芸，女，1982年4月20日出生，汉族，住武汉市东西湖区。被告：江宗伦，男，汉族，1977年4月18日出生，住随县。被告：武汉皇家公馆家居有限公司。住所地：武汉市东湖开发区东信路SBI创业街1幢5层501号。法定代表人：江泰松。委托诉讼代理人：李睿、王灵辉（实习），湖北今天律师事务所律师。代理权限：参加诉讼，调查收集证据，签收法律文书，承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解，提出反诉。原告随州经济开发区程力小额贷款有限公司（以下简称程力小贷公司）与被告江松泰、林艳、曹芸、江宗伦、武汉皇家公馆家居有限公司（以下简称皇家公馆家居公司）民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告程力小贷公司的委托诉讼代理人顾涛，被告江泰松、林艳、皇家公馆家居公司的委托诉讼代理人李睿、王灵辉到庭参加了诉讼。被告曹芸、江宗伦经传票传唤无正当理由，拒不到庭。本案现已审理终结。原告程力小贷公司向本院提出诉讼请求：1、判决被告江泰松、林艳一次性偿还剩余未还本金150万元;2、判决被告江泰松、林艳支付逾期付款违约金15万元；3、判决被告江泰松、林艳向我公司支付逾期还款利息，以150万元为基数，按年利率24%的标准，自2019年7月19日起计算至欠款付清之日止；4、判决被告江宗伦、曹芸、皇家公馆家居公司对上述债务承担无限连带清偿责任；5、本案的诉讼费、保全费、律师费等由五被告承担。事实与理由：2018年11月19日，我公司和被告江泰松、林艳签订《借款合同》，约定：被告江泰松、林艳共同向我公司借款200万元，月利率20‰，借款期限12个月，还款方式本金分期偿还，贷款到期日结清贷款本金全部余额，按月结息。并且还约定若借款人违反本合同的约定，贷款人有权单方面宣布合同项下已发放的贷款全部提前到期，并要求借款人立即偿还所有贷款本金并结算利息。被告江宗伦、曹芸、皇家公馆家居公司与原告签订保证合同，为被告江泰松、林艳的上述债务提供连带责任担保。担保的范围为主合同项下债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权而发生的费用，保证期限2年。按照合同约定被告江泰松、林艳应当在2019年5月19日偿还本息共计53万元，但被告江泰松、林艳仅仅只偿还了３万元利息。被告江泰松、林艳已经违反了合同约定，我公司有权宣布剩余债权提前到期要求被告江泰松、林艳立即偿还所有贷款本金并结算利息。被告江宗伦、曹芸、皇家公馆家居公司作为无限连带责任的担保人应当承担连带清偿责任。被告江泰松、林艳、皇家公馆家居公司辩称，收款当天已偿还11万元，故最初借款本金为189万元。后续还款85.2723万元，扣除第一期还款50万元本金后，应优先扣除本金再抵利息，在扣除本金后的基础上再计算利息。计算违约金超过了法定最高利率，故违约金不应支持。律师费未提交发票，且律师费应按当地行业标准酌定。被告曹芸、江宗伦未行答辩。经审理查明：2018年11月19日，原告程力小贷公司和被告江泰松、林艳签订《借款合同》，约定：被告江泰松、林艳因资金周转需要共同向原告程力小贷公司借款200万元，借款期限12个月（自2018年11月19日起至2019年11月19日止），月利率2%，还款方式以借款后第三个月、第六个月、第九个月及借款到期日各偿还本金50万元，按月结息。该合同还约定，借款人违反合同约定的，贷款人有权单方宣布合同项下已发放的贷款全部提前到期，并要求借款人立即偿还所有贷款本金并结算利息，违约方还须按到期未予偿还借款及应付利息总额的30%承担违约金。若借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的贷款人有权另行按逾期本金的日1‰收取逾期罚息。《借款合同》签订后，被告江泰松、林艳向原告程力小贷公司出具《履约保证承诺书》，承诺：自愿按借款金额的5%于借款当日一次性缴纳履约保证金10万元，以保证在未按合同约定偿还本息时无条件放弃对保证金的回收权。同日，被告江宗伦、曹芸和被告皇家公馆家居公司分别与原告程力小贷公司签订《保证合同》，被告江宗伦、曹芸和被告皇家公馆家居公司为被告江泰松、林艳所向原告程力小贷公司借款200万元提供连带责任保证，保证期限两年，保证担保范围为本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权而发生的费用。当日，原告程力小贷公司委托案外人廖梦凡向被告江泰松、林艳的提供的银行账户（开户行：民生银行武汉徐东支行，账号：62×××77，收款人：江泰松）转款200万元，被告江泰松、林艳收到转款向原告程力小贷公司出具了《借款转账收款确认函》，并向原告程力小贷公司转款11万元。借款后，被告江泰松、林艳分别于2018年12月19日偿付4万元、2019年1月19日偿付4万元、2019年2月19日偿付5.5万元、2019年3月19日偿付53万元、2019年4月19日偿付3万元、2019年5月19日偿付4.5万元、2019年6月19日偿付3.5万元、2019年7月22日偿付3.65万元、2019年8月1日偿付2.122万元。本院认为，原告程力小贷公司分别与被告江泰松、林艳、曹芸、江宗伦、皇家公馆家居公司签订的《借款合同》、《保证合同》，均系当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性，合法有效，依法受法律保护。故此原告程力小贷公司与被告江泰松、林艳之间形成借款合同关系，被告曹芸、江宗伦、皇家公馆家居公司自愿为被告江泰松、林艳与原告江泰松、林艳的债务提供连带责任保证，形成了保证合同关系。合同当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告程力小贷公司履行了提供借款的义务，被告江泰松、林艳应当按照诚实信用原则依照合同约定按期足额履行偿还本息的义务。被告曹芸、江宗伦、皇家公馆家居公司作为借款的连带责任保证人，当被告江泰松、林艳未按合同约定履行偿还义务时，原告程力小贷公司可以按合同约定在保证期限内要求被告曹芸、江宗伦、皇家公馆家居公司在保证责任范围内承担保证责任。当事人的争议焦点为：一、最初借款本金金额的认定；二、支付的利息是否超过应付的利息，以及罚息及超过应付利息部分是否应冲抵本金？三、原告程力小贷公司主张的违约金、律师费应否予以支持？关于焦点一：原告程力小贷公司在出借当日提前收取被告江泰松、林艳支付的11万元，虽系被告江泰松、林艳承诺交付的履约保证金10万元，并自愿交付的11万元，但程力小贷公司在提前收取该款后，其实际出借的金额为189万元。故对被告江泰松、林艳提出的最初借款本金为189万元的主张，本院予以支持。关于焦点二：原告程力小贷公司与被告江泰松、林艳约定借款利率为年利率24%，并约定逾期罚息及违约金，在被告江泰松、林艳自愿支付，未损害他人利益的情形下，原告程力小贷公司收取利息、罚息、违约金总计不超出年利率36%的，并不违反法律、法规的强制性规定。但利息、违约金、罚息总计超出利率36%的部分，应予扣减借款本金。而既约定逾期利率、又约定了违约金或其他费用，被告江泰松未支付的，原告程力小贷公司一并主张的，总计超过年利率24%的，违反法律强制性规定，本院不予支持。故被告江泰松、林艳在2018年12月19日应支付利息3.78万元（189万元×2%），而其偿付了4万元，超过应付利息部分0.22元（4万元-3.78万元），扣减本金后，尚欠本金为188.78万元（189万元-0.22万元）；2019年1月19日应付利息为3.7756万元（188.78万元×2%），偿付了4万元，超出应付利息部分扣减本金后尚余本金188.5556万元[188.78万元-（4万元-3.7756万元）]；2019年2月19日应付利息为3.771112万元（188.5556万元×2%），偿付5.5万元，超出应付利息部分扣减本金后尚余本金186.826712万元[188.5556万元-（5.5万元-3.771112万元）]；2019年3月19日应付利息及罚息为4.236534万元（186.826712万元×2%+50万×1%），偿付53万元，超出应付利息部分扣减本金后尚余本金138.063246万元[186.826712万元-（53万元-4.236534万元）]；2019年4月19日应付利息2.761265万元（138.063246万元×2%），偿付3万元，超出应付利息部分扣减本金后尚余本金137.824511万元[138.063246万元-（3万元-2.761265万元）]；2019年5月19日应付利息2.756490万元（137.824511万元×2%），偿付4.5万元，超出应付利息部分扣减本金后尚余本金136.081001万元[137.824511万元-（4.5万元-2.756490万元）]；2019年6月19日应付利息及罚息3.221620万元（136.081001万元×2%+50万元×1%），偿付3.5万元，超出应付利息及罚息部分扣减本金后尚余本金135.802621万元[136.081001万元-（3.5万元-3.221620万元）]；2019年7月22日应付利息及罚息3.537658万元（135.802621万元×2%/30天×33天+50万元×1%/30天×33天），偿付3.65万元，超出应付利息及罚息部分扣减本金后尚余本金135.690279万元[135.802621万元-（3.65万元-3.537658万元）];2019年8月1日应付利息及罚息1.071269万元（135.690279万元×2%/30天×10天+50万元×1%/30×10天），偿付2.122万元，超出应付利息及罚息部分扣减本金后尚余本金134.639548万元[135.690279万元-（2.122万元-1.071269万元）]。关于焦点三、借贷双方约定借款利率、违约金或其他费用虽可一并主张，但总计不超过年利率24%。而原告程力小贷公司与被告江泰松、林艳约定的年利率为24%，原告程力小贷公司已按年利率24%主张借款利息，原告程力小贷公司虽因被告违约提起诉讼，并因此而产生律师费等其他损失，但再由被告承担违约金、律师费，利息、违约金、律师费总计超过年利率24%。故对原告程力小贷公司主张的违约金、律师费，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告江泰松、林艳于本判决生效之日起十日内偿还原告随州经济开发区程力小额贷款有限公司借款本金134.639548万元及利息（自2019年8月2日起按年利率24%计算至借款清偿之日止）；二、被告曹芸、江宗伦、武汉皇家公馆家居有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任；三、驳回原告随州经济开发区程力小额贷款有限公司的其他诉讼请求。案件受理费19650元，财产保全费5000元，共计24650元，由被告江泰松、林艳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省随州市中级人民法院。审 判 长  汪 洋人民陪审员  王保东人民陪审员  史晓燕二〇二〇年四月二十日书 记 员  皮晓阳