安徽省固镇县人民法院民 事 判 决 书(2020)皖0323民初640号原告：安徽固镇农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省蚌埠市固镇县谷阳路317号，统一社会信用代码913403007263215752。法定代表人：许威，该行董事长。委托诉讼代理人：王立永，该行工作人员。委托诉讼代理人：郭利，该行工作人员。被告：胡中华，男，1971年4月22日出生，汉族，住安徽省蚌埠市固镇县。被告：郭敬燕（系被告胡中华之妻），女，1974年3月2日出生，汉族，住安徽省蚌埠市固镇县。被告：胡怀飞，男，1976年7月6日出生，汉族，住安徽省蚌埠市固镇县。被告：蒋美玲（系被告胡怀飞之妻），女，1977年8月7日出生，汉族，住安徽省蚌埠市固镇县。原告安徽固镇农村商业银行股份有限公司（以下简称固镇农商行）与被告胡中华、郭敬燕、胡怀飞、蒋美玲金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告固镇农商行的委托诉讼代理人王立永、郭利及被告胡中华、郭敬燕均到庭参加诉讼，被告胡怀飞、蒋美玲经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告固镇农商行向本院提出诉讼请求：判令被告偿还贷款本金499981.94元、暂计算至2019年9月29日的利息及罚息98755.27元以及自2019年9月29日起至实际偿还贷款之日止的利息和违约加收50%的罚息，并由被告承担本案的诉讼费用及与本案相关的一切费用。事实和理由：被告胡中华、郭敬燕于2018年1月19日在固镇农商行新马桥支行贷款一笔。2017年1月22日固镇农商行新马桥支行与被告签订借款合同、保证合同，约定胡中华、郭敬燕借款金额及胡怀飞、蒋美玲担保金额均为50万元，借款用途种植大棚蔬菜，借款期限、担保期限均为24个月，月利率7.975‰，结息方式利随本清，贷款到期不还逾期部分按原贷款利率加收50%的罚息。2018年1月19日，固镇农商行新马桥支行向胡中华发放贷款资金50万元，履行了合同义务。该笔贷款利息结至2018年1月19日，贷款到期后，被告未履行还款义务和担保义务，构成违约。原告方信贷人员多次上门催收，但被告均以各种理由拒不偿还。故诉至法院，恳请支持原告的诉讼请求。被告胡中华、郭敬燕辩称，1、2017年1月22日与原告签订借款50万元的个人额度借款（担保）合同属实，共同借款人是胡中华、郭敬燕，保证人是胡怀飞、蒋美玲夫妻；2、原告已将案涉50万元贷款支付到胡中华的银行卡中，胡中华已收到这50万元贷款；3、原告诉状中所陈述的尚欠贷款本金499981.94元及自借款之日起计算的利息属实；4、胡中华、郭敬燕同意还款，但现在没有一次性还款的能力，打算利用三年左右的时间把欠款还清。被告胡怀飞、蒋美玲未应诉答辩。本院经审理认定事实如下：2017年1月22日，胡中华和郭敬燕夫妻（共同借款人、甲方）、胡怀飞和蒋美玲夫妻（保证人、丙方）与固镇农商行新马桥支行（贷款人、乙方）签订“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同，约定乙方向甲方提供的借款额度为50万元，为可循环使用额度，用途为种植大棚蔬菜；借款额度有效期间自2017年1月22日至2018年1月22日，在额度有效期终止时，未支用的借款额度自动失效，本合同项下单笔贷款期限小于等于12个月；各笔借款的实际借款期限、实际提款日、借款金额、利率以本合同项下的借款借据（含电子借据）所记载的期限、日期、利率和金额为准，借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；单笔贷款的利率为年息9.57%，如逾期，乙方有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率（贷款利率加收50%）和本合同约定的结息方式计收利息和复利；丙方提供最高额连带责任保证，担保范围包括本合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用，保证期间从本合同生效之日起到本合同全部债务履行期届满后两年止。金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同还对各方的其他权利义务进行了约定。2017年1月22日，郭敬燕出具《财产共有人共同还款承诺书》，承诺其自愿以自己的经济收入和家庭财产参与归还案涉贷款，并自愿承担连带责任；2017年1月22日，胡怀飞、蒋美玲出具《保证人还款承诺书》，承诺自愿以自己的经济收入和家庭财产参与归还案涉贷款，并自愿承担连带责任。2018年1月19日，固镇农商行新马桥支行向胡中华发放贷款资金50万元，履行了合同约定的出借义务，借款期限为2018年1月19日至2019年1月19日，还款方式利随本清。庭审中查明，截至2020年4月3日，案涉贷款尚欠本金499981.94元，利息和罚息136015.34元。上述事实，有原告的营业执照副本复印件、法定代表人身份证明，被告的身份证复印件及户口簿复印件，“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同，《财产共有人共同还款承诺书》，《保证人还款承诺书》，借据信息，交易流水，拖欠贷款台账，以及当事人在庭审中的陈述等证据在卷佐证。本院认为，当事人签订的“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同、《财产共有人共同还款承诺书》及《保证人还款承诺书》等均是各方真实意思的表示，其内容亦不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应恪守约定并按约履行各自义务。原告固镇农商行依约履行了向被告胡中华发放贷款的义务，胡中华、郭敬燕夫妻以共同借款人的身份在“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同中签名确认，且郭敬燕亦出具了《财产共有人共同还款承诺书》，案涉贷款理应认定为夫妻共同债务。胡中华、郭敬燕作为共同借款人应当按期偿还借款本息，但胡中华、郭敬燕未能按期偿还借款本息，其行为构成违约，原告固镇农商行依约要求被告胡中华、郭敬燕归还借款本金、利息、罚息，理由正当，证据充分，于法有据，本院予以支持。被告胡怀飞、蒋美玲夫妻以保证人的身份在“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同中签名确认，并共同出具《保证人还款承诺书》，理应对胡中华、郭敬燕的案涉债务承担保证责任。“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同中约定“胡怀飞、蒋美玲提供最高额连带责任保证，保证期间从本合同生效之日起到本合同全部债务履行期届满后两年止”，案涉借款期限为2018年1月19日至2019年1月19日，原告作为债权人有权自主债务履行期届满之日（即2019年1月19日）起两年内要求保证人胡怀飞、蒋美玲承担保证责任，即保证期间至2021年1月19日届满。原告现在保证期间内向胡怀飞、蒋美玲主张保证责任，于法有据，故胡怀飞、蒋美玲应对案涉债务承担连带保证责任。被告胡怀飞、蒋美玲经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证和辩论的权利，不影响本院依据查明的事实依法处理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡中华、郭敬燕于本判决生效之日起十日内偿还原告安徽固镇农村商业银行股份有限公司借款本金499981.94元，截至2020年4月3日所欠的利息和罚息136015.34元，及以499981.94元为基数，自2020年4月4日起至借款本息还清之日止，按年利率9.57%计算的利息并违约加收50%的罚息；二、被告胡怀飞、蒋美玲对本判决第一项确定的付款义务向原告安徽固镇农村商业银行股份有限公司承担连带清偿责任；三、被告胡怀飞、蒋美玲履行本判决第二项确定的全部义务后，有权向被告胡中华、郭敬燕追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9787元，减半收取计4894元，由被告胡中华、郭敬燕、胡怀飞、蒋美玲共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省蚌埠市中级人民法院。审判员  桑志二〇二〇年四月十四日书记员  丁锋附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。