四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0104民初10322号 原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，营业场所浙江省宁波市海曙区大来街50号。 负责人：洪良钢，总经理。 委托诉讼代理人：杨超，四川英特信律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨莲，四川英特信律师事务所律师。 被告：陈强，男，1969年7月21日出生，汉族，住成都市锦江区。 原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称人保宁波分公司）与被告陈强保证保险合同纠纷一案，本院于2019年9月10日立案后，依法组成合议庭于2020年2月3日公开开庭进行了审理。原告人保宁波分公司的委托诉讼代理人杨莲、杨超到庭参加诉讼。被告陈强经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告人保宁波分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付保险金赔款108873.33元；2、判令被告支付因原告履行保险责任造成的经济损失（自原告支付保险金赔款之日起至被告实际赔偿完毕之日止，以第一项诉讼请求所述保险金赔款为基数按照中国人民银行同期同类贷款基准利率计算）；3、诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告通过网络投融资平台（该平台由广东网金控股股份有限公司运营、维护）向投资人借款还款方式为到期一次性还本付息。根据《投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，被告作为投保人向原告投保，被保险人为投资人。同时根据《投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，投资人同意作为被保险人。根据投资人及融资人的授权，广东网金控股股份有限公司作为投资人及融资人的代理人代为办理保险的相关手续。被告在约定的到期日后未按约定支付本金和利息，原告作为保险人在接到广东网金控股股份有限公司的索赔申请后支付了保险金赔款。同时广东网金控股股份有限公司代被保险人向原告出具了权益转让书。 被告陈强未进行答辩，亦未向本院提交证据。 原告围绕诉讼请求依法提交了《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》、《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》、《借款协议》、《借贷关系证明》、《支付证明》、第三方支付机构支付借款的凭证、《借款合同履约保证保险（白领融）保险单》及保险条款、《保险出险通知书（兼索赔通知书）》、未还款证明、损失确认书、电子回单、债权转让书等证据，陈强无正当理由未到庭应诉，视为放弃抗辩和质证的权利，本院对人保宁波分公司出示的上述证据予以采信。 根据上述证据，结合当事人陈述，本院认定事实如下：2018年1月19日，陈强（借款人）通过宁波银行直销银行投融资平台进行互联网融资，平台上的投资人施宇丰在平台融资项目（优选投资项目【0200400118000162】，融资总额100000元，预期投资收益8.8%，融资期限363天）下通过平台借款给陈强，双方通过平台签订了服务协议，通过平台撮合，形成借贷关系。广东网金控股股份有限公司（宁波银行直销银行投融资平台运营方）向第三方支付机构上海银联电子支付有限公司下达指令，于2018年1月19日将施宇丰的100000元付至陈强宁波银行的银行卡账户。 宁波银行《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》载明：融资人通过网络页面点击确认或以其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）接受本协议，即表示融资人与本平台已达成协议并同意接受本协议的全部约定内容以及与本协议有关的各项规则及本平台网站所包含的其他与本协议或本协议项下各项规则的条款和条件有关的各项规定。宁波银行直销银行投融资平台指由广东网金控股股份有限公司开发并运营的，向融资人提供投融资信息（含金融产品信息）发布与管理、投融资产品交易撮合管理、交易资金结算（由支付机构提供）等服务的金融信息中介服务平台。投资人指通过本平台投资金融产品或借款产品的自然人。融资人指在本平台发布融资信息及需求、并在满足本协议约定条件时获得融资款项的自然人。支付机构指为本平台用户提供交易资金划转、交易查询等服务的机构。本平台作为投资人和融资人之间交易的居间撮合角色存在，不涉及投资人和融资人的交易内容及其交易资金管理服务。投资人和融资人交易约定内容和风险应由约定双方各自承担；交易资金管理服务由本平台指定的第三方支付机构提供。本平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认。融资人按照借款金额的一定比例支付融资费用，融资费用包括借款利息、银行信息见证服务费、保险费和平台服务费等。具体融资费率以年化利率表示，（日利率=年化利率/360），具体以融资人实际发起借款时，平台展示为准。融资人未按《借款协议》约定归还借款的，除应按《借款协议》约定支付利息外，还应自借款逾期之日（到期还款日第二个自然日）起在逾期未付款项（包括逾期未付的本金和利息）金额上每日额外支付融资费率150%的罚息，直至清偿为止。违约金计算方式为：违约金=逾期未还款金额＊融资费率＊150%。 宁波银行《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》载明：投融资平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，投资人在此处声明同意确认。如投资人不同意作为上述保证保险的被保险人，则请停止继续使用投融资平台，否则视为接受。若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的，投资人无条件、不可撤销及变更地授权广东网金控股股份有限公司作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。 2018年1月18日，人保宁波分公司签发借款合同履约保证保险保险单，载明投保人为陈强，被保险人为施宇丰，借款金额100000元，保险期间12个月，自2018年1月19日零时起至2019年1月16日二十四时止，并特别约定被保险人无条件、不可撤销及变更地授权广东网金控股股份有限公司代为履行被保险人的相关权利义务，投保人、被保险人及其代理人一致同意在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至约定账户，即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。被保险人为施宇丰，投资本金100000元，投资利息8873.33元。合同履约保证保险的保险责任条款约定，保险期间内，投保人未按照与被保险人所签订的合同履行相关义务，且未按照合同约定向被保险人履行赔偿责任，对于被保险人因此产生的直接经济损失，保险人按照本保险合同的约定承担赔偿责任。被保险人取得保险赔偿金的同时，应将其对投保人的权益以及根据相关合同拥有的权益转让给保险人，保险人有权向投保人进行追偿。 借款期限届满，陈强未按约履行还款义务。广东网金控股股份有限公司于2019年1月16日向原告申请保险赔偿，赔偿本金及利息合计108873.33元。原告于2019年1月22日向广东网金控股股份有限公司银行账号存入赔偿款108873.33元，广东网金控股股份有限公司于同日根据被保险人的授权向原告出具《债权转让书》，将案涉借款合同项下债权转让给原告。 本院认为，被告陈强与案外人施宇丰经广东网金控股股份有限公司居间，在宁波银行直销银行投融资平台上交易，形成借贷合意，并已实际交付借款，双方之间的民间借贷关系有效成立。在此基础上，被告陈强作为借款人向原告投保履约保证保险，约定当其不履行借款合同时，由原告向被保险人承担保险赔偿责任，该保证保险合同系原、被告的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告陈强在借款期限届满后未按约还本付息，发生保证保险合同约定的保险事故，原告作为保险人按照约定履行了赔偿保险金的责任。根据保险条款之约定，被保险人取得保险赔偿金的同时，将其对投保人的权益以及根据相关合同拥有的权益转让给保险人，保险人有权向投保人进行追偿，故原告请求被告偿还原告代偿的本息108873.33元，符合当事人的约定，本院予以支持。 人保宁波分公司主张陈强支付因其履行保险责任造成的经济损失，计算标准按中国人民银行同期贷款基准利率计算，符合法律规定，本院予以支持。但自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。因此，本案损失计算标准应为：以108873.33元为基数，自2019年1月22日起至2019年8月19日按照中国人民银行同期同类贷款基准利率计算，自2019年8月20日起至款项付清之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。 据此，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定，判决如下： 一、被告陈强于本判决生效之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司支付保险金赔款108873.33元； 二、被告陈强于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司支付资金占用损失（以本金108873.33元为基数，自2019年1月22日起至2019年8月19日按照中国人民银行同期同类贷款基准利率计算，自2019年8月20日起至款项付清之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。 案件受理费2538元，公告费300元和后续因送达裁判文书所需的公告费，由被告陈强承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  陆岩林 人民陪审员  郭保华 人民陪审员  林 敏 二〇二〇年四月八日 书 记 员  李媛媛