北海海事法院 民 事 判 决 书 （2020）桂72民初107号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区北海市分行，住所地：广西壮族自治区北海市解放路13号邮政大楼5楼及辅楼。统一社会信用代码：91450500672452683Y。 负责人：黄本松，行长。 委托诉讼代理人：苏珠华，男，公司职员。 委托诉讼代理人：林飞鸿，男，公司职员。 被告：王少国，男，1965年3月2日出生，汉族，住广西壮族自治区北海市海城区。 被告：叶秀本，女，1968年10月15日出生，汉族，住广西壮族自治区北海市海城区。 被告：王旭，男，1988年4月5日出生，汉族，住广西壮族自治区北海市海城区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区北海市分行诉被告王少国、叶秀本、王旭金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月13日立案后，依法适用简易程序，于同年4月10日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人苏珠华、林飞鸿、被告叶秀本到庭参加诉讼，被告王少国、王旭经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.被告王少国、叶秀本共同提前偿还原告贷款本金4389206.67元及利息、罚息171192.84元，共计4560399.51元（利息暂计至2020年3月6日，其后按年利率8.281%计算罚息及复利直至本息还清之日止）；2.原告就上述债权对被告王少国名下的“桂北渔61388”号渔船享有第一顺位的优先受偿权；3.被告王旭就上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：2018年7月9日，被告王少国、叶秀本向原告递交了《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》，拟用被告王少国名下渔船做抵押担保，向原告申请贷款440万元用于更换渔船设备。被告叶秀本承诺与借款人王少国共同偿还贷款。2018年7月27日，被告王少国与原告签订《船舶抵押非额度项下个人商务贷款借款合同》。同日，被告王旭与原告签订《最高额保证合同》，约定被告王旭为前述借款合同债务本金及利息提供最高额担保。同日，被告王少国、叶秀本与原告签订《船舶抵押非额度项下个人商务贷款抵押合同》，以被告王少国名下的“桂北渔61388”号渔船作为抵押担保并于2018年8月1日办理了抵押登记手续。2018年8月3日，原告依约向被告王少国放款440万元。至今，被告王少国、叶秀本共计偿还原告上述借款合同项下的贷款本金10793.33元、利息283394.23元，自2019年8月之后未依约还款，截至到2020年3月6日，共计拖欠贷款本金4389206.67元及利息、罚息171192.84元。被告王少国、叶秀本没有按约定足额还本付息，已构成违约，严重侵犯了原告的合法权益。被告王旭作为保证人，对被告王少国、叶秀本上述债务本金及利息提供最高额担保，应按承担相应的连带清偿责任。原告就上述债权对被告王少国名下的“桂北渔61388”号渔船享有第一顺位的优先受偿权。 被告叶秀本辩称，对原告所述事实和理由没有异议。目前没有能力偿还原告，要等去年的渔船油补发下来才有钱还，大概有150多万元，领到以后可以还给原告。 被告王少国、王旭未答辩。 原告向法庭提交以下证据，以支持其诉讼主张： 证据1.身份证、结婚证复印件，证明三被告的诉讼主体资格，其中被告王少国和叶秀本是夫妻关系； 证据2.《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》，证明被告王少国、叶秀本向原告申请贷款440万元用于更换渔船设备；用被告王少国名下渔船做抵押担保；叶秀本承诺共同偿还贷款； 证据3.《小额贷款借款合同——船舶抵押非额度项下个人商务贷款》、《最高额保证合同》，证明原告与被告王少国签订了借款合同，约定：贷款金额为440万元，贷款用途为更换渔船设备，贷款期限为96个月；被告王旭为该笔借款提供连带责任保证； 证据4.《小额贷款抵押合同——船舶抵押非额度项下个人商务贷款》、《渔业船舶抵押权登记证书》、《渔业船舶所有权登记证书》，证明被告王少国、叶秀本自愿以王少国名下“桂北渔61388”号渔船为抵押担保，并办理了抵押登记手续； 证据5.《中国邮政储蓄银行个人贷款(手工)借据》，证明原告己依约向被告王少国发放贷款440万元； 证据6.被告王少国还款记录、结清试算清单，证明被告王少国、叶秀本共计偿还原告贷款本金10793.33元、利息283394.23元,自2019年8月之后未依约还款，截至2020年3月6日，共计拖欠贷款本金4389206.67元及利息、罚息171192.84元，己构成违约。 被告叶秀本质证认为，对原告提交的所有证据真实性、关联性、合法性均无异议。 三被告未提交证据。 本院认为，依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩、举证及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告王少国、王旭经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃依法享有的答辩、举证、质证等诉讼权利。原告提交的上述证据，能证明其合法来源，符合证据的构成要素，证据之间能互相印证，且被告叶秀本对其真实性、合法性、关联性均无异议,本院予以确认，可作为认定本案事实的依据。 本院查明：2018年7月9日，为向原告申请贷款，被告王少国、叶秀本填写《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》并递交原告。被告叶秀本作为被告王少国的配偶，在该申请表中同意王少国向原告申请贷款，并承诺共同偿还贷款。2018年7月27日，原告与被告王少国签订《小额贷款借款合同——船舶抵押非额度项下个人商务贷款》（合同编号：45006269118071935988）（以下简称借款合同），约定：甲方（原告）向乙方（王少国）发放贷款440万元，贷款用途为增加及更换渔船设备，贷款期限为96个月；利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮30%，贷款发放后遇基准利率调整的，贷款利率根据人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率变化情况，自起息日起，每年年初1月1日调整一次；偿还贷款的本息的方式为阶段性等额本息还款法，前12个月为只还利息期间，只还利息期间之后，按月等额本息还款；贷款还款日为按月对日还款；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。乙方违反合同任一条款或者发生贷款人认为足以影响债权实现的其他情形时，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。该合同还对相关的权利义务、违约责任等进行了约定。 2018年7月27日，原告与被告王少国签订《小额贷款抵押合同——船舶抵押非额度项下个人商务贷款》（合同编号：45006269318077977938）（以下简称抵押合同），约定：乙方（王少国）以其名下的“桂北渔61388”号渔船向甲方（原告）作为抵押担保，担保债权金额为主合同（本案借款合同）项下债务本金440万元及其利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项、甲方为实现债权与担保权利发生的费用；债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，甲方有权处分抵押财产；甲方处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用（包括但不限于保管费、评估费、拍卖费、过户费、税费、国有土地使用权出让金等）后，优先用于清偿主合同项下的债务，剩余价款（若有）退还乙方；不论主合同项下债权是否存在其他担保人（包括主合同债务人）提供的保证或物的担保，甲方均有权要求乙方优先承担担保责任。如甲方放弃行使其对其他保证人或担保物（包括债务人约定提供的担保物）的担保权，乙方仍应按照合同的约定承担相应担保责任。该合同还对相关的权利义务、违约责任等进行了约定。2018年8月1日，原告与被告王少国就“桂北渔61388”号渔船办理了抵押登记。抵押权登记证书编号：（桂北）船登（押）（2018）HY-100197号。该证书登记抵押权人为原告。 2018年7月27日，原告与被告王旭签订《最高额保证合同》（编号：45006269118071935988-保证）（以下简称保证合同），约定：被告王旭（保证人）为原告（债权人）与被告王少国（债务人）签订的借款合同及其项下各单项业务合同（统称为主合同）履行提供金额为440万元的最高额保证担保；担保债权确定的期间为2018年7月27日至2026年7月27日；保证期间为主合同约定的债务人履行债务最后期限届满之日后两年止；合同项下的保证为连带责任保证；保证的范围包括各主合同项下发生的各项信贷业务本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项、债权人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；不论主合同项下的债权是否存在其他担保人（包括主合同债务人）提供的保证或物的担保，债权人均有权要求保证人优先承担担保责任。如债权人放弃行使其对其他保证人或担保物（包括债务人按约定提供的担保物）的担保权，保证人仍应按照合同的约定承担相应担保责任。该合同还对相关的权利义务、违约责任等进行了约定。 2018年8月3日，原告向被告王少国发放440万元贷款。截至2019年8月2日，被告王少国偿还了原告本金10793.33元，利息283394.23元。因被告王少国未在约定的还款日2019年9月3日还款，且三被告拒不接听电话，2019年9月4日，原告派工作人员前往三被告预留的住址寻访，得知三被告已搬离原住址，不知去向。之后被告王少国未再按约定还本付息。被告叶秀本未履行连带共同还款承诺。被告王旭未履行连带保证担保责任。截至2019年9月3日，被告王少国尚欠原告本金4389206.67元、利息24135.22元（原告的银行资产保全系统测算）。 另查明：“桂北渔61388”号渔船，船籍港北海，钢质捕捞渔船，船长37.46米，型宽6.8米，型深3.8米，总吨位333.0，净吨位116.0；建造完工日期为2016年6月2日；船舶所有人为王少国。据中国人民银行网站公布，2015年10月24日以来，金融机构人民币五年以上贷款基准利率为年利率4.9%。 本院认为：本案系金融借款合同纠纷。原告与被告王少国签订的借款合同、抵押合同以及与被告王旭签订的保证合同均是双方当事人在平等自愿基础上的真实意思表示，其内容不违反国家法律强制性规定，亦未损害国家、集体和第三人的合法权益，本院确认上述合同真实、合法、有效，双方当事人均应依约履行。 原告按合同约定向被告王少国发放贷款，被告王少国应按合同约定还本付息，但被告王少国在借款期限内未按时归还借款本金及利息，已经构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，被告王少国应依法承担违约责任，原告有权按合同约定提前收回尚未到期的贷款，同时要求赔偿损失。被告叶秀本书面承诺共同偿还上述借款，属于按自己的意愿依法行使民事权利，合法有效。被告叶秀本应当遵守诚实信用原则，履行法律规定的和约定的义务，应对本案被告王少国所欠原告的债务承担连带共同还款责任。原告请求被告王少国、叶秀本偿还到期的借款本金及支付利息、罚息、复利，有事实和法律依据，本院予以支持。 关于被告王少国欠款本息的数额及计算问题。因被告王少国未在2019年9月3日还款日还款，构成违约，因此，借款提前到期日为2019年9月4日，逾期自2019年9月4日起算。按借款合同约定，逾期的本金从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；逾期利息按逾期贷款罚息利率计收复利。按合同的约定，本案的利息利率为年利率6.37%（4.9%+4.9%×30%），罚息利率为年利率8.281%（6.37%+6.37%×30%）。被告王少国未按期归还原告的本金4389206.67元，利息24135.22元。本案的逾期罚息计算以本金4389206.67元为基数，按年利率8.281%计收；本案的复利以利息24135.22元为基数，按年利率8.281%计收。逾期罚息不得计收复利。 关于抵押担保责任的问题。原告与被告王少国签订了抵押合同，以登记于被告王少国名下的“桂北渔61388”号渔船为借款合同项下的借款作抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告对该船享有抵押权。因被告王少国未及时清偿主合同项下的债务，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，原告主张对抵押物“桂北渔61388”号渔船折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿，有事实和法律依据，本院予以支持。 关于被告王旭保证担保责任问题。被告王旭以个人信用为被告王少国的借款行为提供担保，并签订了保证合同，约定承担连带保证责任，系负连带责任的保证人。根据《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，原告主张被告王旭对本案借款合同债务在最高限额440万元范围内承担连带清偿责任，有事实和法律依据，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告王少国、叶秀本共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区北海市分行借款本金4389206.67元、利息24135.22元及罚息、复利（罚息以本金4389206.67元为基数，按年利率8.281%自2019年9月4日起计算至实际付清之日止；复利以24135.22元为基数，按年利率8.281%自2019年9月4日起计算至实际付清之日止）； 二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区北海市分行对被告王少国名下的“桂北渔61388”号渔船享有抵押权，在上述第一项判决债权范围内，以该船折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿； 三、被告王旭在440万元范围内对上述第一项判决债务承担连带清偿责任；被告王旭承担担保责任后，有权向被告王少国追偿； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区北海市分行其他诉讼请求。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起10日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费21641元（原告已预交），由被告王少国、叶秀本、王旭共同负担。 权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于广西壮族自治区高级人民法院。上诉人提交上诉状时应依法向广西壮族自治区高级人民法院预交上诉案件受理费。 审 判 员 邱德平 二〇二〇年四月十七日 法官助理 姚 敏 书 记 员 潘艳远 附：相关法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。