吉林省安图县人民法院   民事判决书   （2020）吉2426民初412号   原告：中国农业银行股份有限公司安图县支行，住所地吉林省安图县明月镇新安路11-1号。   法定代表人：李建文，行长。   委托诉讼代理人：金龙范，职员。   被告：张春花，女，1954年5月6日出生，汉族，农民，现住安图县。   被告：聂青松，男，1972年3月28日出生，汉族，农民，现住安图县。   被告：王世君，男，1989年7月14日出生，汉族，农民，现住安图县。   原告中国农业银行股份有限公司安图县支行与被告张春花、聂青松、王世君金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司安图县支行的委托诉讼代理人金龙范到庭参加诉讼，被告张春花、聂青松、王世君经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   中国农业银行股份有限公司安图县支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张春花立即偿还农户小额贷款本金24359.95元及利息3744.49元（利息暂计算至2020年3月16日，并要求被告按合同约定，偿还贷款本息全部偿还为止的利息、罚息、复利，其中：正常利息1169.95元，逾期利息2574.54元，合计3744.49元），共计28104.44元，担保人聂青松、王世君承担连带还款义务；2.三被告承担本案有关的所有诉讼费用及实现债权的其他费用（财产保全费540元）。事实与理由：借款人张春花于2016年9月30日在安图农行办理农户小额贷款一笔，金额100000元，已偿还本金75640.05元。该笔贷款由聂青松和王世君提供保证担保，执行利率为基准利率4.75%，逾期利率为基准利率基础上上浮50%，执行7.125%，贷款期限为二年，到期日为2018年9月29日，合同约定此笔贷款还款方式为等额本息还款。贷款到期后，经我行多次催收，借款人拒不主动履行还款义务，担保人亦拒不承担连带保证担保责任，故提起诉讼，请求法院判令三被告立即偿还我行贷款本金及利息。   张春花、聂青松、王世君未提交答辩状。   本院经庭审认定的事实如下：王世君、聂青松2014年4月15日合伙成立安图县明月镇明瑞种植专业农场。2016年9月22日，安图县明月镇明瑞种植专业农场与张春花签订《委托经营协议书》，约定张春花自愿以中国农业银行股份有限公司安图县支行贷款100000元委托安图县明月镇明瑞种植专业农场用于多种经营，自愿承担风险。张春花与安图县明月镇明瑞种植专业农场利益共享、风险共担、盈余按照委托成员与该公司的投资比例返还红利。2016年9月23日，张春花出具《授权委托书》，授权中国农业银行股份有限公司安图县支行将其在该银行贷款的100000元金穗增信脱贫贷款以受托支付的方式将贷款全额发放至安图县明月镇明瑞种植专业农场账户内。2016年9月22日，张春花与安图县明月镇明瑞种植专业农场、王世君、聂青松、中国农业银行股份有限公司安图县支行三方签订《三方还款计划书》，约定借款人对此贷款还款方式予以确认，并保证按期偿还个人借款本息；安图县明月镇明瑞种植专业农场、王世君、聂青松承诺按照借款合同约定，每年按时向委托人支付经营收益，用于偿还其个人借款本息；中国农业银行股份有限公司安图县支行每年还款日按时通知借款人及经营方做好还款准备工作。同日，王世君、聂青松对贷款作出《保证担保承诺书》本人自愿为借款人张春花在中国农业银行股份有限公司安图县支行借款100000元提供连带责任保证担保，并承担相应责任。保证人王世君、聂青松签名。   2016年9月29日，中国农业银行股份有限公司安图县支行与张春花签订《农户贷款借款合同》，贷款人是中国农业银行股份有限公司安图县支行、借款人是张春花。合同约定张春花贷款100000元，借款利率采用基准利率方式，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率，年利率4.75%，按等额本息分期还款，借款发放后，每12个月为一个还款周期，每期末月的借款对应日，借款期限24个月，借款用途为委托经营农场，张春花授权银行将贷款支付给安图县明月镇明瑞种植专业农场，借款提取账号×××，系安图县明月镇明瑞种植专业农场的收款账号。贷款人可以根据不利情形的影响程度，采取停止发放借款、提前收回借款，或者冻结、调减、终止本合同项下可循环借款额度等一项或多项措施。担保方式采用权利质押方式提供担保，担保物为安图县财政局风险补偿资金。担保人违反本合同约定义务的，贷款人有权宣布债权确定期间提前届满。担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。保证方式为连带责任保证，有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任，保证期间为借款期限届满之日起二年。本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息即7.125%，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款凭证为本合同的组成部分。本合同记载的借款金额、借款期限、利率等事项与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2016年9月30日，中国农业银行股份有限公司安图县支行将100000元汇入安图县明月镇明瑞种植专业农场账户。2017年10月1日至2018年9月30日张春花已还本金75640.05元，现张春花未还贷款本金24359.95元、正常利息1169.95元（计算方式是24359.95元×4.75%/年利率÷360×364日＝1169.95元，利息计算从2017年9月30日至2018年9月29日）、逾期利息2574.54元（计算方式是24359.95元×534日×4.75%/年利率÷360×1.5加息=2574.54元，利息计算自2018年9月29日至2020年3月16日），本息共计28104.44元。2018年10月23日、2019年5月17日、2019年9月30日，中国农业银行股份有限公司安图县支行向张春花进行了催收。2018年10月23日、2019年5月17日、2019年11月5日，中国农业银行股份有限公司安图县支行向保证人聂青松发出《担保人履行责任通知书》，2019年11月5日、2020年1月16日向保证人王世君发出《担保人履行责任通知书》，但被告始终未还剩余本金及利息。   认定上述事实的主要证据有：《农户贷款借款合同》、张春花借款凭证、《委托经营协议书》《三方还款计划书》《保证担保承诺书》、还款明细、贷款到期通知书、《债务逾期催收通知书》《担保人履行责任通知书》、贷款利息计算说明、安图县明月镇明瑞种植专业农场营业执照、安图县扶贫开发办公室2016年9月20日“金穗增信脱贫贷”建档立卡贫困户推荐表复印件、证明复印件、被告身份证复印件、合伙协议、张春花农业银行卡复印件、贷款发放通知单及当事人的陈述在卷佐证。   本院认为，中国农业银行股份有限公司安图县支行与张春花、签订的《农户贷款借款合同》系各方真实意思表示，其内容未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。因中国农业银行股份有限公司安图县支行已按张春花的授权要求向安图县明月镇明瑞种植专业农场发放了贷款100000元，张春花是完全民事行为能力人，也是实际借款人，张春花应及时返还借款本息，履行合同义务。因双方签订的合同约定了担保人承担连带保证责任，故王世君、聂青松对张春花的借款本息应承担连带保证责任。被告张春花、王世君、聂青松经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃抗辩权利，应自行承担由此带来的法律后果。   综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：   一、被告张春花于本判决生效之日立即向原告中国农业银行股份有限公司安图县支行偿还借款本金24359.95元及利息3744.49元（利息暂计算至2020年3月16日，其后利息、罚息、复利按合同约定自2020年3月17日起继续计算至贷款本息全部还清为止）；   二、被告聂青松、王世君对张春花的上述一项债务承担连带清偿责任；   三、被告聂青松、王世君承担保证责任后，有权在履行保证责任的范围内向债务人张春花追偿。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条、《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》第一条之规定，以日利率万分之一点七五的标准支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费503元，减半收取251.50元，保全费540元，共计791.50元，由被告张春花、聂青松、王世君负担791.50元。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院。   审判员 金永日     二〇二〇年四月二十九日   书记员 孙新雨