湖南省郴州市北湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1002民初482号 原告：郴州农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省郴州市北湖区南岭大道146号。 法定代表人：周松柏，系该公司董事长。 委托代理人：郭俊鑫，湖南天地人（郴州）律师事务所律师。 委托代理人：谭敬泽，湖南天地人（郴州）律师事务所律师。 被告：欧阳斌，男，1958年10月3日出生，汉族，湖南省郴州市北湖区人，住湖南省郴州市北湖区。 被告：刘荷莲，女，1977年4月10日出生，汉族，湖南省郴州市北湖区人，住湖南省郴州市北湖区。 原告郴州农村商业银行股份有限公司与被告欧阳斌、刘荷莲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月8日立案后，依法适用简易程序，于2020年3月26日公开开庭进行了审理。原告郴州农村商业银行股份有限公司的委托代理人郭俊鑫及被告欧阳斌到庭参加诉讼，被告刘荷莲经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告郴州农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还借款本金1448000元、利息及罚息104545.14元（利息及罚息按借款合同约定暂计算至2019年9月30日，此后另计至借款本金清偿完毕之日止），合计1552545.14元；2、判令原告对登记在被告欧阳斌名下的抵押物享有以折价、拍卖、变卖所得的价款优先受偿的权利；3、判令被告承担本案诉讼费。事实和理由：2016年3月17日，原告与被告欧阳斌签订《个人借款合同》，约定借款金额150万元，借款期限为24个月（后展期一年至2019年3月17日），借款月利率7.5208‰，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定等。2016年3月17日、2018年3月16日，原告与被告欧阳斌签订《抵押合同》（贷款展期前后各一份），被告以登记在其名下的房屋（产权证号：郴房权证北湖第××号）为借款提供抵押担保，双方办理了抵押登记手续，登记证为郴房他证北湖区字第××号。原告于2016年3月18日向被告发放贷款150万元，后双方协商展期到期日为2019年3月17日。借款到期后，被告逾期还款，截止至2019年9月30日，被告尚欠原告借款本金1448000元、利息及罚息104545.14元，合计1552545.14元。原告多次催讨未果，无奈之下只能诉诸法律。 被告欧阳斌辩称：对借款事实认可，但罚息过高。答辩人因为其他款项没有到位且自己身体健康原因，暂无偿还能力，希望能协商。 被告刘荷莲未答辩。 查明的案件事实 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院审查后予以确认并在卷佐证。经过庭审，本院确认如下案件事实： 2016年3月17日，被告欧阳斌、刘荷莲作为共同借款人出具《共同借款人承诺书》，推荐由欧阳斌与原告郴州农村商业银行股份有限公司签订了一份《个人借款合同》，合同约定：欧阳斌向郴州农村商业银行股份有限公司借款1500000元用于购门面，借款期限为24个月，自实际提款日起算，月利率为7.5208‰，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。同日，欧阳斌与郴州农村商业银行股份有限公司另签订了一份《抵押合同》，约定欧阳斌以其名下位于郴州市北湖区的房产（权证号：郴房权证北湖字第××号）作抵押担保。双方于当日在产权登记部门办理了抵押登记，权证号为：郴房他证北湖区字第××号。以上合同签订的次日，郴州农村商业银行股份有限公司依约向欧阳斌发放了借款1500000元。上述借款到期日即2018年3月18日，欧阳斌与郴州农村商业银行股份有限公司又签订了一份《借款展期协议》及一份《抵押合同》，郴州农村商业银行股份有限公司同意对上述《个人借款合同》中欧阳斌、刘荷莲的借款展期，展期后到期日为2019年3月16日，展期金额为1500000元，欧阳斌继续以其名下的房产（权证号：郴房权证北湖字第××号）作抵押担保。借款展期期限过后，欧阳斌、刘荷莲仍未按约定偿还借款本息，截至2019年9月30日，欧阳斌、刘荷莲尚欠郴州农村商业银行股份有限公司借款本金1448000元、利息及罚息104545.14元，合计1552545.14元，酿成本案纠纷。 判决结果及理由 本院认为：本案属金融借款合同纠纷。郴州农村商业银行股份有限公司与欧阳斌、刘荷莲之间签订的《个人借款合同》、《借款展期协议》及《抵押合同》，均系当事人真实意思表示，未违反法律强制性规定，合法有效，对当事人双方均具有法律约束力。郴州农村商业银行股份有限公司已依约发放借款，而欧阳斌、刘荷莲未按合同约定偿付借款本息，构成违约，应承担违约责任。郴州农村商业银行股份有限公司要求欧阳斌、刘荷莲清偿借款本金1448000元、利息及罚息104545.14元（利息及罚息按借款合同约定暂计算至2019年9月30日，此后另计至借款本金清偿完毕之日止），合计1552545.14元，符合双方合同约定及相关法律规定，本院予以支持。债务人不履行债务时，债权人有权依照《中华人民共和国担保法》规定以抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。欧阳斌、刘荷莲未履行还款义务，郴州农村商业银行股份有限公司有权对欧阳斌名下的抵押物位于郴州市北湖区的房产（权证号：郴房权证北湖字第××号）折价或者以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告欧阳斌、刘荷莲向原告郴州农村商业银行股份有限公司清偿借款本金1448000元、利息及罚息104545.14元（利息及罚息按借款合同约定暂计算至2019年9月30日，此后另计至借款本金清偿完毕之日止），合计1552545.14元，此款限被告欧阳斌、刘荷莲自本判决生效之日起十日内清偿完毕； 二、原告郴州农村商业银行股份有限公司对被告欧阳斌名下的抵押物位于郴州市北湖区（权证号：郴房权证北湖字第××号）的折价或者以拍卖、变卖该房产的价款享有优先受偿权。 如果被告欧阳斌、刘荷莲未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取9386元，由被告欧阳斌、刘荷莲负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员  罗文林 二〇二〇年四月十三日 书记员  肖 隽 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。