河南省新乡市凤泉区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0704民初80号原告：新乡市凤泉区农村信用合作联社，住所地：新乡市凤泉区双坛路22号。法定代表人：孟曙光，理事长。委托诉讼代理人：石晶晶，员工。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：徐嘉，河南联盟律师事务所律师。代理权限为一般代理。被告：李振国，男，1968年10月28日出生，汉族，住新乡市。被告：文政红，女，1970年8月11日出生，汉族，住新乡市。以上被告共同委托诉讼代理人：栾文士，河南鸣鹿律师事务所律师。代理权限为特别授权。被告：李鸿燕，女，1980年1月22日出生，汉族，住新乡市。被告：张保龙，男，1989年11月12日出生，汉族，住新乡市。原告新乡市凤泉区农村信用合作联社（以下简称凤泉联社）与被告李振国、文政红、李鸿燕、张保龙金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告凤泉联社的委托诉讼代理人石晶晶、徐嘉，被告李振国、文政红共同委托诉讼代理人栾文士到庭参加诉讼，被告李鸿燕、张保龙经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告凤泉联社向本院提出诉讼请求：1、判令被告李振国、文政红共同归还贷款本金250000元及利息（利息按合同约定标准计算，直至清偿完毕时止）；2、判令被告李鸿燕、张保龙对上述债务承担连带保证责任；3、本案诉讼费由被告承担。诉讼过程中，原告明确利息是以250000元本金为基数，按照合同约定的月利率8‰计算，自2018年3月9日至2020年3月9日金额是48733.33元；借款到期后以250000元本金为基数，按月利率8‰上浮50%，从2020年3月10日计算至2020年3月24日利息是1400元，扣除已偿还利息，截至2020年3月24日尚欠利息、罚息16865.36元。之后利息按照合同约定计算至实际清偿完毕之日。事实与理由：2018年3月9日，原告与被告李振国签订《最高额××借款合同》，约定由原告向被告李振国发放贷款250000元，借款用途购车，借款期限24个月，自2018年3月9日起至2020年3月9日止，合同利率为月利率8‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%，被告李振国与文政红系夫妻关系，承诺共同承担还款责任。同日，原告与被告李鸿燕、张保龙签订《最高额保证合同》，被告李鸿燕、张保龙对该笔借款本息提供连带责任担保。合同签订后，原告依约向被告李振国发放贷款250000元。原告根据借款合同约定于2018年3月9日向被告李振国发放250000元贷款，约定借款期限为24个月。然而，被告李振国和文政红至今持续未按借款合同约定向原告支付利息，其行为已构成违约，各保证人也均未履行保证责任，按照借款合同约定，原告有权要求被告立即偿还到期及未到期债务，故原告向法院起诉。被告李振国、文政红辩称，案涉借款为借名贷款，实际借款使用人为李鸿燕，被告李振国、文政红系名义借款人。因2018年李鸿燕在新乡市凤泉区农村信用合作联社贷款到期，原主贷人不愿意继续贷款，李鸿燕便找到被告借用被告名义进行贷款，该笔贷款到账后被告直接转给了李鸿燕本人。李鸿燕在借款当天出具了书面借条一份，借条注明收到李振国现金250000元整，且明确表明该笔借款来源于新乡市凤泉区农村信用合作联社贷款。当时办理该贷款时新乡市凤泉区农村信用合作联社的信贷员刘新辉对此事完全知情，贷款也是通过他办理的手续。因此被告作为名义借款人，不应当承担还款责任，应当由借款使用人李鸿燕承担还款责任。被告李鸿燕未作答辩。被告张保龙未作答辩。原告凤泉联社向本院提交以下证据:1、《河南省农村信用社（××）信贷业务申请书》1份；2、《最高额××借款合同》1份；3、《借款人配偶承诺书》1份；4、《河南省农村信用社贷款发放通知单》1份；5、《河南省农村信用社一般贷款开户凭证》1份；6、《河南省农村信用社借款借据》1份；7、《最高额保证合同》1份；8、身份证复印件4份。被告李振国、文政红向本院提交以下证据：2018年3月9日借条一份。对原、被告提交的证据本院认定如下：原告提交的证据均系原件，来源合法、客观真实，与本案具有关联性，故对以上证据均予以认定。被告李振国、文政红提交的借条与本案不具有关联性，不予确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年3月7日，被告李振国向原告凤泉联社提出贷款申请，申请金额为250000元，贷款用途为购车。被告文政红作为被告李振国的配偶向原告出具《借款人配偶承诺书》，表明其完全知晓并同意李振国向原告申请贷款250000元，同意其与原告签署的合同或文件全部条款并且承诺受条款的约束，承诺将与其共同承担该笔借款的偿还义务。2018年3月9日，原告与被告李振国签订合同编号为新凤农信借（2018）03030号《最高额××借款合同》一份，主要约定：被告李振国自2018年3月9日起至2020年3月9日期间向原告连续借款，连续借款累计最高未清偿金额不超过250000元；借款用途为购车，借款期限内利率为月利率8‰，按月结息，固定每月的第20日为结息日，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%；借款采用受托支付形式；双方还在合同中对其他事项进行了约定。原告与被告李鸿燕、张保龙签订合同编号为新凤农信保（2018）03030号《最高额保证合同》一份，李鸿燕、张保龙在合同上签字捺印，合同约定由被告李鸿燕、张保龙为被告李振国与原告在2018年3月9日至2020年3月9日期间的借款提供保证；债权人对债务人授信的累计未清偿余额在债权发生期间内最高不超过250000元，保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为每笔主合同债务履行期届满之日起至该合同约定的债务履行期届满之日后两年止。同日，原告向被告李振国发放250000元贷款。诉讼过程中，原告凤泉联社自认案涉借款以自主支付方式发放至李振国银行账户，被告李振国于2018年3月9日至2020年3月24日期间累计向原告偿还借款利息及逾期利息共计33267.97元。本院认为，原告与被告李振国签订《最高额××借款合同》，与被告李鸿燕、张保龙签订《最高额保证合同》，均系当事人真实意思表示，不违反法律规定，为有效合同，各方当事人均应按合同约定履行自己的义务。原告与被告李振国形成借款合同关系，与被告李鸿燕、张保龙形成保证合同关系。原告已向被告李振国发放贷款，履行了自己的合同义务。合同到期后，被告李振国未按合同约定偿还借款，应承担相应民事责任。原告要求的罚息实质为逾期利息。原告自认被告李振国已支付利息及罚息共计33267.97元，系承认对己不利的事实，不违反法律规定，予以确认。综上，原告要求被告李振国偿还借款本金250000元及利息、逾期利息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。案涉借款发生在被告李振国与被告文政红夫妻关系存续期间，且被告文政红作为被告李振国的配偶承诺对其债务承担共同偿还责任，故其应当与被告李振国共同向原告清偿借款本金及利息、逾期利息。被告李鸿燕、张保龙与原告签订《最高额保证合同》，对被告李振国的债务承担连带保证责任，原告起诉时，保证期间尚未届满，故对原告要求被告李鸿燕、张保龙承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条规定：“人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利……。”根据以上规定，被告李鸿燕、张保龙承担保证责任后，有权向被告李振国追偿。对被告李振国、文政红辩称案涉借款系借名贷款，实际借款人为李鸿燕的辩解意见，因被告李振国、文政红未提交足够证据证明，原告又不认可，故本院不予确认。被告李振国、文政红作为完全民事行为能力人，应当知道作为借款人签字的法律后果，其在收到原告借款后是否将借款转交至李鸿燕，不影响其承担借款人的法律责任，故对其辩解意见本院不予采信。被告李振国、文政红辩称原告信贷员刘新辉知道案涉借款为借名贷款仍予以办理，因被告未提交证据证明，故本院不予确认。综上所述,依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第二百零三条规定，判决如下：一、被告李振国、文政红于本判决生效后十日内返还原告新乡市凤泉区农村信用合作联社借款本金250000元并支付利息、逾期利息（利息以本金250000元为基数，按照月利息8‰，自2018年3月9日计算至2020年3月9日；逾期利息以本金250000元为基数，按照月利息12‰，自2020年3月10日起计算至借款实际还清之日止。被告李振国已支付的利息33267.97元，从上述利息、逾期利息中扣减），被告李鸿燕、张保龙对上述债务承担连带清偿责任；二、被告李鸿燕、张保龙承担保证责任后，有权向被告李振国追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5050元，由被告李振国、文政红、李鸿燕、张保龙共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审 判 长  郭会芳人民陪审员  付玉霞人民陪审员  刘振保二〇二〇年四月九日书 记 员  王亚淑