河南省洛阳市西工区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0303民初1950号原告：中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司，住所地洛阳市九都路副88号。负责人：张利军，该公司总经理。委托诉讼代理人：王薇，女，该公司员工。被告：杜仁强，男，汉族，1970年8月15日出生，住河南省汝阳县。原告中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司（以下简称人财保险洛阳分公司）诉被告杜仁强追偿权纠纷一案，本院依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告人财保险洛阳分公司的委托诉讼代理人王薇到庭参加诉讼，被告杜仁强经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。人财保险洛阳分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款31627.22元、未支付保费（从2019年1月19日-2019年5月9日，共计110天，每月保费1167.78元/30天*110天）4281.86元，违约金（从2019年1月19日直至清偿完毕之日，到2019年9月17日共241天，31627.22*0.1%*241）7622.16元，共计43531.24元；2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年5月18日，被告与中国农业银行股份有限公司洛阳西工支行（以下简称农行洛阳西工支行）签订了合同编号为41020120170060482号的《个人贷款合同》，被告向农行洛阳西工支行借款66000元。贷款利率按中国人民银行同期基准利率上浮40%，贷款期限为36个月（自2017年5月18日至2020年5月18日），还款方式为按月等额还本付息。在此之前，被告就该笔借款向原告投保信用保证保险，与原告签署了保险单号为PBBR201741030000000186的《个人信用贷款保证保险单》，每月保费率为1.6000%。农行洛阳西工支行按照合同约定向被告发放贷款后，被告未履行合同约定的还款义务。为此，原告按照保险合同的约定向农行洛阳西工支行进行理赔，理赔金额为31627.22元，农行洛阳西工支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。理赔后，原告多次找被告催收理赔款、保费和违约金，但被告始终没有支付。综上，为维护原告合法权益，特诉至法院。杜仁强未到庭应诉，未答辩。人财保险洛阳分公司围绕诉讼请求依法提交了证据，杜仁强未到庭质证。对人财保险洛阳分公司提交的证据本院予以确认，并在卷佐证，同时认定事实如下：1、2017年5月15日，杜仁强为向农行洛阳西工支行贷款在人财保险洛阳分公司处投保《个人信用贷款保证保险》一份，杜仁强为投保人，农行洛阳西工支行为被保险人，人财保险洛阳分公司为保险人；该保证保险金额为72984.36元，按月缴纳保费，每月保费为1167.78元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；该保证保险还特别约定保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年5月18日，杜仁强与农行洛阳西工支行签订《个人担保借款合同》一份，借款金额为66000元，借款用途为日常生活消费，借款期限36个月，借款利率按浮动利率（执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之四十），按月分期还款。合同签订当日，农行洛阳西工支行向杜仁强账户发放贷款66000元。2017年5月17日，杜仁强向人财保险洛阳分公司出具《理赔后相关费用扣取委托书》一份，其上载明：本人已于2017年5月17日与农行洛阳西工支行签订《个人担保借款合同》。为保证借款合同项下贷款的归还，本人向贵公司投保了保证保险（保单号：PBBR201741030000000186）。贵公司对借款合同项下的贷款本息进行理赔后，本人特授权贵司从本人在农行洛阳西工支行开立的个人账户（账号：62×××11）中扣除本人应向贵司归还的全部款项。同日，杜仁强向农行洛阳西工支行出具《代扣保费授权委托书》，其上载明：本人已于2017年5月17日与贵行签订《个人借款合同》。为保证借款合同项下贷款的归还，本人向人财保险洛阳分公司个人信用贷款保证保险业务部投保了保证保险（保单号：PBBR201741030000000186）。本人现委托贵行在贷款发放日以及每月还款当日从本人在贵行开立的个人账户（账号：62×××11）中将PBBR201741030000000186号保单项下的保险费人民币1167.78元划入中国人民财产保险股份有限公司账户（开户行：中国农业银行北京市宣武支行营业部，账户名:中国人民财产保险股份有限公司，账号：11×××88）。如本人账户余额不足导致应缴保费未能全额扣划或扣划失败的，贵行可在本人账户余额大于0元时自动补充扣划。若本人提前结清全部款项，本人委托贵行从本人账户中将本人截止至还款日的未缴保费扣划至中国人民财产保险股份有限公司的上述账户，未缴保费﹦已欠保费＋当期应缴保费*当期实际承保天数／30。2、杜仁强自2019年2月18日后未能按照借款合同的约定履行还款付息义务，人财保险洛阳分公司依约代杜仁强向农行洛阳西工支行偿还贷款本息合计31627.22元。2019年8月5日，农行洛阳西工支行向人财保险洛阳分公司出具《代偿债务确认书》一份，证明2019年5月9日收到人财保险洛阳分公司代偿款31627.22元。虽起诉时人财保险洛阳分公司主张保险费4281.86元，但庭审时人财保险洛阳分公司称杜仁强尚欠其保费的数额为3060.21元，计算标准为杜仁强自2019年2月18日开始逾期，其逾期前即2019年1月份的保费未付，人财保险洛阳分公司于2019年5月9日进行代偿，保险计算日期为2019年1月19日至2019年5月9日，共计110天，共计保险费4281.86元（每月保费1167.78元/30天*110天），2019年3月29日卡内余额扣除7.97元，4月9日扣除卡内余额37.55元，4月29日扣除卡内余额8.35元，5月5日扣除卡内余额1167.78元，杜仁强尚欠保费为3060.21元。杜仁强经本院合法传唤未到庭应诉、未答辩，未提交相反证据予以反驳。本院认为，本案所涉《个人担保借款合同》及《个人信用贷款保证保险》均系各方真实意思表示，合法、有效。人财保险洛阳分公司履行了担保责任后，对杜仁强依法享有追偿权。人财保险洛阳分公司主张的代偿款31627.22元及保险费3060.21元，合法有据，本院予以支持。人财保险洛阳分公司代偿后，杜仁强未按约定时间向人财保险洛阳分公司偿还上述款项，人财保险洛阳分公司有权按照合同的约定向杜仁强主张违约金，但不能超过法律规定，应以34687.43元（31627.22元+3060.21元）为基数，自代偿之日（即2019年5月9日）起按年利率24%计算至实际清偿之日止，人财保险洛阳分公司超出法律规定的诉讼请求本院不予支持。杜仁强经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，也未提交相反证据反驳人财保险洛阳分公司的主张，视为其对自身权利的放弃，应承担举证不能的不利后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百六十二条之规定，缺席判决如下：一、杜仁强于本判决生效后十日内向中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司支付代偿款31627.22元及保险费3060.21元；二、杜仁强于本判决生效后十日内向中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司支付违约金（以34687.43元为基数，自代偿之日即2019年5月9日起按年利率24%计算至实际清偿之日止）；三、驳回中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司的其他诉讼请求。如杜仁强未按本判决确定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费890元，减半收取445元，由中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司负担90元，杜仁强负担355元。本判决为终审判决。审判员  杨晓宇二〇二〇年四月二十二日书记员  任俊丽