贵州省遵义市红花岗区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0302民初500号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市长征镇支行，营业场所：贵州省遵义市红花岗区河上坡路紫颖富丽东方B栋1层1-3号门面，统一社会信用代码：91520302565005685U。负责人：何广令，支行行长。委托诉讼代理人：莫大敏，贵州抱一律师事务所律师。委托诉讼代理人：周华，贵州抱一律师事务所律师。被告：王元刚，男，1977年1月29日生，汉族，贵州省遵义市人，户籍住址贵州省遵义市播州区。被告：李泽红，女，1978年4月24日生，汉族，贵州省遵义市人，户籍住址贵州省遵义市播州区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市长征镇支行（以下简称“邮政银行”）与被告王元刚、李泽红金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月7日立案受理。依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行的委托诉讼代理人莫大敏到庭参加诉讼，被告王元刚、李泽红经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮政银行向本院提出诉讼请求:1、请求判决解除二被告与原告签订的《最高额综合授信合同》；2、请求判决二被告立即偿还原告剩余借款本金366000元，支付原告截止2019年11月4日利息6523.01元，合计372523.01元；并从2019年11月4日起以尚欠本息为基数按照双方签订的《小额贷款额度借款合同》约定的罚息利率计算利息和罚息至借款本息清偿之日止，利随本清；3、请求法院依法判决二被告承担律师费18626元；4、请求法院依法判决二被告承担违约金37252.3元；5、请求判决原告对二被告的抵押物（房产证号：遵房权证遵义县字第××号；抵押登记号：黔（2018）遵义市播州区不动产证明第0014809号）折价、变卖或拍卖所得价款享有优先受偿权，优先受偿范围包括但不限于尚欠借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、律师费、诉讼费用等实现债权的费用等；6、本案诉讼费用由以上被告承担。事实与理由：2018年10月31日二被告与原告签订了《最高额综合授信合同》，合同专属条款约定了授信限额对授信限额、授信期限、担保期限、权利义务、费用承担、违约责任、解决争议的方式等进行了明确约定。为方便支用该笔贷款，被告王元刚于2018年10月31日向原告提交个人商务Ｅ捷贷开办申请单，经原告审核通过后签订了《中国邮政储蓄银行小额Ｅ捷贷业务开办协议》，协议对单笔贷款金额、有效期限、贷款利率、支付方式、还款方式等进行了明确约定。为保证还款，二被告与原告签订了《小额贷款最高额抵押合同》，合同对担保主债权、担保范围、违约责任等进行了明确，并对抵押房产办理了抵押登记。经原告审核后，原告向二被告支付贷款366000元，但是在贷款到期后，二被告未按照合同约定足额支付借款本息。截止2019年11月4日，逾期未还款本金共计366000元、利息6523.01元，合计372523.01元。被告的行为已构成违约。综上所述，双方签订的合同均合法有效，原告依法提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。原告提交证据如下：1、二被告身份信息及结婚证复印件、贷款额度／借款申请表、《最高额综合授信合同》、《小额贷款额度借款合同》、个人商务Ｅ捷贷开办申请单、《小额Ｅ捷贷业务开办协议》，2、被告王元刚银行流水交易明细、二被告尚欠借款数据的资产保全系统截图、被告申请变更账号的申请表，3、《小额贷款最高额抵押合同》、房产证以及不动产登记证明，4、委托代理合同、律师费发票、律师费支付凭证。王元刚、李泽红经传票传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。原告提交的证据，经本院审查，证据之间能相互印证，证明原告所主张的事实，对证据的真实性、合法性、关联性予以确认。根据上述已确认的证据，本院认定事实如下：2018年10月31日，被告王元刚、李泽红与原告邮政银行签订《最高额综合授信合同》，该合同专属条款第二条约定：授信限额为366000元；第三条约定：授信期限为120个月，授信期限的前60个月为额度支用期；第五条约定：合同项下担保债权确定的期限为2018年10月31日至2028年10月31日。同日，在前述额度下，被告向原告借款并签订《小额贷款额度借款合同》，该合同第四章、第七章、第八章中对利息计算与还款约定、原、被告的权利义务进行了原则性约定，其中第四章第12.2.1约定罚息利率按在本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定；第九章对违约及违约救济进行约定，其中第54条第3项、第5项、第7项、第8项约定被告违约，原告可单方解除合同、计收罚息、由被告支付原告合同金额10%违约金、承担因实现债权的诉讼费用及律师费等；专属条款第七条约定发生争议向原告住所地有管辖权的人民法院提起诉讼。签订合同的当日，被告王元刚向原告申请开办了个人商务Ｅ捷贷业务，该业务开办协议第一条约定贷款金额为366000元；第二条约定:贷款用途为木材加工；第三条约定：协议有效期为60个月；第四条约定利率：以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率,上浮50%，在借款期限内，利率的执行固定利率；第五条约定：贷款金额在300000元以下可采用自主支付方式，贷款金额在300000元以上，须采用受托支付方式；第十条账号约定：放款账户户名及账号与还款账户户名及账号相同。前述合同、业务开办的当日，原、被告还签订了《小额贷款最高额抵押合同》，合同约定被告将共同共有位于遵义市播州区（原遵义县住房用于前述授信贷款366000元的抵押，并于2018年11月2日办理了抵押登记。办理抵押登记的同日，被告王元刚通过Ｅ捷贷方式两次向原告申请借款216000元和150000元，两次借款期限均为2018年11月2日至2019年11月2日，贷款利率均为年利率6.7425%，两次借款均通过Ｅ捷贷系统的自主方式进行支付。2019年7月9日，被告王元刚申请将原还款账户进行变更。借款到期后，被告未能按期偿还贷款并支付利息、罚息，截止2019年11月3日，被告应偿还的借款本金为366000元，利息6523.01元。另，原告因本次诉讼支付律师费18626元。本院认为，原告邮政银行与被告王元刚、李泽红签订的《最高额综合授信合同》、《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额抵押合同》，系各方当事人的真实意思表示，且不违反有关法律、法规的禁止性规定，合法有效，对各方当事人均具有约束力。原告按约定履行发放贷款的义务，被告王元刚、李泽红未按照合同约定偿还贷款本息，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”之规定，对原告邮政银行要求解除与被告王元刚、李泽红签订的《最高额综合授信合同》并要求被告王元刚、李泽红偿还借款本金366000元、利息6523.01元，合计372523.01元（截止到2019年11月3日），并按合同约定从2019年11月4日起计算利息、罚息至借款付清之日止的诉讼请求，依法予以支持。对原告邮政银行要求被告支付律师费18626元的诉讼请求，符合双方的合同约定，且已实际支付，依法予以支持。对原告邮政银行要求被告按合同约定支付违约金37252.03元的诉讼请求，原告邮政银行与被告虽然在合同中进行了约定，但合同约定被告逾期还款还应承担罚息，该罚息的约定就是对被告逾期还款的惩罚，而违约金也兼具补偿和惩罚的双重性，因此，被告不应因一个违法行为受到性质相同的两次惩罚，且原告也未证明其主张罚息后仍不足以弥补其实际损失，故对原告主张的违约金依法不予支持。对原告要求对被告提供的抵押财产享有优先受偿权的诉讼请求，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定，被告提供的抵押物已办理抵押登记，原告邮政银行作权利人依法对抵押物享有优先受偿的权利，故对原告的这一诉讼请求依法予以支持。被告王元刚、李泽红经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其对相关诉讼权利的放弃，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，本案依法缺席判决。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市长征镇支行与被告王元刚、李泽红于2018年10月31日签订的《最高额综合授信合同》；二、由被告王元刚、李泽红在本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市长征镇支行借款本金366000元、利息6523.01元（截止2019年11月3日），合计372523.01元，并按合同约定以本金366000元为基数从2019年11月4日起支付利息、罚息至借款付清之日止；三、由被告王元刚、李泽红在本判决生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市长征镇支行律师费18626元；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市长征镇支行对被告王元刚、李泽红共同共有位于遵义市播州区（原遵义县住房享有优先受偿权；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市长征镇支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3865元（已减半收取），由被告王元刚、李泽洪负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。申请执行的期间为二年，从本判决规定的履行期间的最后一日起计算；分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；未规定履行期间的，从判决生效之日起计算。审判员  王永红二〇二〇年四月八日法官助理简露芸书记员万玲琳