吉林省靖宇县人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）吉0622刑初96号 公诉机关靖宇县人民检察院。 被告人谭某，女，1988年3月28日出生于吉林省靖宇县，汉族，大学本科，无职业，捕前住靖宇县靖宇镇。因涉嫌诈骗罪，于2019年2月26日被靖宇县公安局刑事拘留，2019年4月3日被执行逮捕。现羁押于白山市看守所。 辩护人张海军，吉林泉成律师事务所律师。 靖宇县人民检察院以靖检刑检刑诉〔2019〕88号起诉书指控被告人谭某犯诈骗罪，于2019年9月19日向本院提起公诉，本院受案后，依法组成合议庭，于2019年12月12日公开开庭审理了本案。靖宇县人民检察院派员武志越、王艳艳出庭支持公诉，被告人谭某及其辩护人张海军到庭参加诉讼。现已审理终结。 靖宇县人民检察院指控，被告人谭某于2018年4月至6月末期间，在靖宇县百联商场及卓展手机店通过捷信公司业务员曲某1等人以给客户办理家电分期贷款为由，给客户办理套现业务。办理成功后，捷信公司将贷款本金打款至商户，商户将此笔款项打给办单的捷信公司业务员曲某1等人，曲某1等人领取了贷款本金后，将贷款本金打给被告人谭某，被告人谭某并未将套现出的剩余贷款本金给客户，而是将该款用于偿还自身贷款，被告人谭某利用此手段共诈骗23人及捷信消费金融有限公司，诈骗现金人民币323928元。2018年5月至6月期间，被告人谭某为耿某1等6名被害人还款6081.76元。被告人谭某诈骗耿某1等23名被害人及捷信消费金融有限公司，人民币317846.24元。 2018年5月至6月末期间，被告人谭某以帮助被害人刘某2养信用卡的名义，将刘某1的4张信用卡用于个人开销，刷取人民币67854.78元，在此期间谭某还款给该信用卡18000元，被告人谭某诈骗刘某1人民币49854.78元。 2018年4月至6月末间，被告人谭某给靖宇县领航手机店被害人张某、董某、秦某进货手机，待张某、董某、秦某通过微信转账及现金等支付方式给谭某支付了手机款后，被告人谭某分别对张某有51000元、对董某有45000元、对秦某有10000元的手机没有交付，并将该手机款用于偿还自身贷款。被告人谭某诈骗张某、董某及秦某人民币106000元。 2018年6月17日，被害人姜某1在被告人谭某处购买手机，谭某微信收取了姜某1两部手机的手机款5900元后，没有交付给姜某1手机，并将该手机款用于偿还自身贷款。被告人谭某诈骗姜某1现金人民币5900元。 2018年6月，谭某给被害人靖宇县时代通讯王某1、小波手机店王某2进货手机，收取王某114800元、王某27200元的进货手机款后，没有交付手机，并将该手机款用于偿还自身贷款。被告人谭某诈骗王某1、王某2现金人民币22000元。 综上，被告人谭某诈骗29名被害人共计人民币501601.02元。 靖宇县人民检察院指控上述事实列举的证据有： 1、被害人银行流水、转账记录、贷款明细等书证；2、曲某2、谭某1等人证言；3、被害人黄某等人的陈述；4、被告人谭某的供述与辩解；5、在逃人员登记表、户籍证明等其他证据。 靖宇县人民检察院认为，被告人谭某以非法占有为目的，以虚构事实的方法骗取29名被害人及捷信消费金融有限公司公私财物的行为，诈骗数额特别巨大，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。 被告人谭某对公诉机关指控的事实及罪名无异议，请求给予从轻处罚。 辩护人张海军认为，公诉机关指控被告人谭某与百联商场虚构事实，购买商品交付首付款、退货与被告人谭某无关，对套取现金的事实无异议。刘某1的信用卡是刘某1本人办理，并将此卡交付给被告人谭某使用，同时将验证码、密码告诉谭某，谭某用此卡取现，不构成诈骗犯罪。对公诉机关指控的其他事实无异议，认为被告人谭某认罪态度较好，构成坦白，且认罪认罚，建议法庭对被告人谭某从轻处罚。 经审理查明，2018年4-6月间，被告人谭某在捷信消费金融有限公司（以下称捷信公司）与靖宇县百联商场及卓展手机店合作给消费客户办理购买家电可分期贷款业务期间，被告人谭某通过捷信公司业务员为23名靖宇镇居民（有的是居民为了套现找到谭某、有的是谭某找的居民），在靖宇县百联商场及卓展手机店办理了捷信公司为居民购买家电的消费分期贷款，捷信公司业务员在办理居民购买家电消费信贷时，经捷信公司业务员及捷信公司核实居民身份后，为23名购买家电居民发放了消费贷款323908元，捷信公司将消费贷款发放至靖宇县百联商场及卓展手机店，享受购买家电的居民又以退货为由，套取现金。在靖宇县百联商场、卓展手机店将购买家电居民的分期贷款本金返还给捷信公司业务员后，捷信公司业务员未按工作流程履行职责，将收取居民退货后的分期贷款本金上交捷信公司，而是让被告人谭某领取，被告人谭某领取后，未将领取的消费贷款本金返还给购买家电的居民，而是占为己有，除捷信公司业务员曲某2分得10822元外，被告人谭某只偿还捷信公司部分居民消费贷款本金。 被告人谭某在捷信公司业务员处共领取捷信公司为23名居民购买家电消费分期贷款本金323908元，占为己有，案发前已偿还贷款本金53753.92元。案发后，捷信公司业务员曲某2分得10822元已被公安机关扣押。 另查明，2018年4-6月间，被告人谭某在给靖宇县经营销售手机的张某、董某、秦某进购手机时，以高价购买手机、低价卖出的方式，在收取张某购买手机款51000元、收取董某购买手机款45000元、收取秦某购买手机款10000元后，被告人谭某未给三人进购手机，而是将此款占为己有，用于偿还自己的其他债务。 2018年6月17日，姜某1予从被告人谭某处购买两部手机，被告人谭某在微信上收取姜某15900元手机款后，未交付给姜某1手机，而是将此款占为己有，用于偿还自己的其他债务。 2018年6月，被告人谭某在给王某1、王某2进购手机时，收取王某114800元、收取王某27200元进购手机款后占为己有，用于偿还自己其他债务。 上述事实有在庭审中举证、质证的下列证据证明： 1、受案登记表、案件来源、立案决定书，证明2018年8月27日，捷信消费金融有限公司员工梁某及靖宇镇居民赵某1等人报案称，2018年4-5月间，谭某主动联系客户可以帮助客户套现，将客户带至捷信公司合作商家办理贷款分期业务，办理完成后谭某将客户办理的产品在商场送货上门之前退货，商户将捷信公司的贷款退给谭某，谭某携款潜逃。类似客户23人，共计362008元。2018年8月27日靖宇县公安局决定立案侦查；2018年6月25日，靖宇镇居民张某报案称，其被谭某骗手机款51000元；2018年6月25日，靖宇镇居民董某报案称，其被谭某骗手机款45400元。2018年6月25日，靖宇镇居民秦某报案称，其被谭某骗手机款10000元。靖宇县公安局决定立案侦查；2018年6月25日，靖宇镇居民姜某1报案称，其被谭某骗5900元。靖宇县公安局决定立案侦查；2019年3月5日，靖宇镇居民王某1报案称，其被谭某骗手机款14800元；2019年3月5日，靖宇镇居民王某2报案称，其被谭某骗手机款7200元钱，2019年3月8日靖宇县公安局决定立案侦查。 2、户籍证明，证明被告人谭某出生于1988年3月28日，具有刑事责任能力。 3、在逃人员登记表，证明2018年6月25日，被告人谭某被靖宇县公安局刑事侦查大队列为网逃人员。 4、抓捕经过、归案情况，证明2019年2月26日沈阳市公安局大东分局刑警五中队民警将谭某抓获。2019年2月28日，被靖宇县公安局刑事侦查大队民警将谭某带回至靖宇县。 5、扣押清单，证明2019年2月4日，捷信公司业务员曲某1交到靖宇县公安局刑事侦查大队为谭某办理套现业务的提成款10822元。 6、靖宇县公安局刑事侦查大队办案说明，证明被告人谭某无违法犯罪前科。 7、靖宇县公安局刑事侦查大队办案说明，证明靖宇县公安局刑事侦查大队联系并调取潘某的笔录；林某、王某8、王某9联系不上。 8、靖宇县公安局刑事侦查大队调取谭某在百联商场、卓展手机店诈骗23人明细，证明被告人谭某在捷信公司业务员姜某3处领取靖宇县居民耿某2在卓展手机店办理贷款本金6000元、已偿还贷款本金2937.64元，领取尹某在百联商场办理贷款本金7998元、已偿还贷款本金671.61元；在捷信公司业务员刘某3处领取刘某1在卓展手机店办理贷款本金8000元、已偿还贷款本金3413.13元；在捷信公司业务员王某10处领取王某3在百联商场办理贷款本金15810元；在捷信公司业务员谭某1处领取黄某在卓展手机店办理贷款本金21900元、已偿还贷款本金2195元，领取王某4在百联商场办理贷款本金15000元、偿还贷款本金216.11元；在捷信公司业务员曲某2处领取耿某1在卓展手机店办理贷款本金4000元、已偿还贷款本金4000元，领取王某9在百联商场办理贷款本金8340元、偿还贷款本金292.26元，领取王某5在百联商场办理贷款本金8760元、已偿还贷款本金2917.07元，领取赵某2在百联商场办理贷款本金8800元、偿还贷款本金518.91元，领取王某6在百联商场办理贷款本金8900元、已偿还贷款本金331.22元，领取杨某在百联商场办理贷款本金18000元、偿还贷款本金522.85元，领取赵某1在百联商场办理贷款本金17800元、已偿还贷款本金17800元，领取李某在百联商场办理贷款本金17700元、已偿还贷款本金514.14元，领取韩某在百联商场办理贷款本金18000元、已偿还贷款本金5311.69元，领取卢某在百联商场办理贷款本金18000元，领取关某在百联商场办理贷款本金12100元、已偿还贷款本金351.47元，领取赵某3在百联商场办理贷款本金17900元、已偿还贷款本金5288.22元，领取刘某4在百联商场办理贷款本金18340元、已偿还贷款本金532.73元，领取刘某5在百联商场办理贷款本金17850元、已偿还贷款本金1052.55元，领取姜某2在百联商场办理贷款本金19340元、已偿还贷款本金1190.41元，领取谭某2在百联商场办理贷款本金18160元、已偿还贷款本金4690.72元，领取王某7在百联商场办理贷款本金17210元。 9、被告人谭某指认笔录、指认现场照片，证明被告人谭某归案后，指认其作案处位于靖宇县百联商场和靖宇县卓展手机商城。 10、被告人谭某银行卡流水，证明被告人谭某的工商银行、建设银行卡账户流水。 11、黄某中国农业银行银行卡流水，证明2018年5月12日黄某农业银行卡6228481878192851275收到捷信消费金融有限公司60000元，同日黄某消费2万元，取现2000元。2018年6月12日黄某转给捷信缴费2192.41元，同日谭某转给黄某2195元。 12、刘某1、赵某2、耿某2、耿某1、银行卡流水，证明刘某1提供其信用卡被谭某刷走钱的银行流水，共被刷走67854元谭某给其信用卡还款了18000元；2018年5月25日、6月25日谭某给刘某1还贷款本息1217.46元；2018年6月12日谭某给赵某2还贷款本息596.22元；2018年6月2日谭某给王某5还贷款本息593.58元；2018年5月16日和6月16日谭某给耿某2还款986.5元；2018年6月13日谭某给耿某1还款493元。 13、曲某1微信交易记录，证明曲某1提供其与谭某的微信交易记录，曲某1共帮助谭某办理18单，得到了10822元人民币。 14、王某5与谭某的微信聊天记录，证明谭某向王某5借钱及告诉其去办理套现业务的过程，王某5通过微信给谭某转账了595元。 15、捷信消费金融有限公司提供相关文书，证明捷信公司委托梁某就谭某诈骗一事处理与此有关的相关事宜及捷信消费金融有限公司金融许可证、营业执照、无纸化办单业务流程说明，与靖宇县百联商场、卓展手机的合作申请函。 16、捷信消费金融有限公司提供的关于黄某等23人的贷款明细（客户个人贷款申请表及消费贷款合同、重要事项提示，商品交付确认书及自付金额支付确认书，客户手持收款收据、手机照片）及合同还款金额明细，证明捷信公司与消费客户黄某等23名客户签定的贷款合同，耿某2申请贷款本金6000元、已偿还贷款本金2937.64元；尹某申请贷款本金7998元、已偿还贷款本金671.61元；刘某1申请贷款本金8000元、已偿还贷款本金3413.13元；王某3申请贷款本金15810元；黄某申请贷款本金6000元、已偿还贷款本金1207.19元；王某4申请贷款本金15000元、偿还贷款本金216.11元；耿某1申请贷款本金4000元、已偿还贷款本金4000元；王某9申请贷款本金8340元、偿还贷款本金292.26元；王某5申请贷款本金8760元、已偿还贷款本金2917.07元；赵某2申请贷款本金8800元、偿还贷款本金518.91元；王某6在百联商场办理贷款本金8900元、已偿还贷款本金331.22元；杨某申请贷款本金18000元、偿还贷款本金522.85元；赵某1申请贷款本金17800元、已偿还贷款本金17800元；李某申请贷款本金17700元、已偿还贷款本金514.14元；韩某申请贷款本金18000元、已偿还贷款本金5311.69元；卢某申请贷款本金18000元；关某申请贷款本金12100元、已偿还贷款本金351.47元；赵某3申请贷款本金17900元、已偿还贷款本金5282.22元；刘某4申请贷款本金18340元、已偿还贷款本金532.73元；刘某5申请贷款本金17850元、已偿还贷款本金1052.55元；姜某2在百联商场办理贷款本金19340元、已偿还贷款本金1190.41元；谭某2申请贷款本金18160元、已偿还贷款本金4690.72元；王某7申请贷款本金17210元。 17、张某与谭某的微信交易记录，证明2018年5月23日至30日，张某通过微信分18次向谭某微信账户转账共99940元钱。 18、秦某与谭某的聊天记录，证明2018年6月1日，秦某通过微信转账给谭某10000元。 19、董某与谭某的聊天记录，证明2018年5月26日至6月16日，董某分19次，通过微信转账给谭某77060元钱。 20、姜某1提供的聊天记录截图，证明姜某1通过微信转帐给谭某5900元。 21、王某1提供的聊天记录截图，证明王某1于2018年6月9日、6月14日通过微信分两次转给谭某8800元。 22、王某2提供的聊天记录截图，证明王某2于2018年6月14日通过微信转给谭某3500元钱。谭某称还欠王某27400元钱。 23、证人耿某2的证言，证明其通过刘某6认识谭某，自己就联系谭某办理信用卡，谭某让2018年4月16日去卓展手机店，谭某带着其在卓展手机店办理信用卡业务，要了其身份证与银行卡，全程自己不知道怎么办的，还给其办了个9100元的乐视电视分期付款，其贷款金额是6000元、月付493.25元、分18期还清，钱在谭某那了，她给还款，办完之后谭某让其回家等着，后接到捷信公司的短信，说贷款下来了，自己就找谭某要，谭某说要帮自己养卡，信誉度能提高，谭某给其还了两期贷款，后就联系不上她了，自己才知道被谭某骗了。 24、证人刘某1的证言，证明其通过父亲刘某6认识谭某，自己找谭某办贷款套现，在派乐汉堡谭某给其填了张分期客户申请表，谭某让个女的领着其去卓展手机店办理的贷款，自己把身份证和银行卡给了这个女的，她给自己拍了照，还给下载了个捷信金融APP，上面登记了分期贷款的是乐视电视，商品单价12400元，首付4400元、分20期还清、月付608.73元，办完之后其回到派乐找谭某，谭某说，等贷款下来之后把贷款的8000元给自己，后来贷款的商品自己也没有看到，钱也没有见到，谭某就联系不上了。 25、证人耿某1的证言，证明其是通过赵某2认识谭某，并加的微信好友，其跟谭某说，想办个信用卡，谭某让其先办一个捷信的贷款，自己就带着身份证与银行卡去卓展手机商城找谭某1办理业务，谭某1给办理的，全程自己都没有参与，最后让自己在一个平板电脑上签字，然后拿着身份证照完相，说过几天会有捷信的业务员给你打电话，你就说贷款是为了买手机，你找谭某就行了。办完贷款结束后，给了自己一张“捷信引领时尚消费”的分期客户申请单，显示自己分期贷款购买了一台iphoneX6G手机，价格7550元、首付3550元、月份期493元、共分10期。后通过微信联系谭某，谭某说，那个钱不用其还，她就给还了。谭某又通过微信向其借了1万元钱，到还款期限就联系不上她了，才发现自己被骗了。 26、证人黄某的证言，证明其通过刘某6认识做贷款行业的谭某，自己着急用钱，就联系谭某办理贷款，谭某说，需要先办理一个手机现金贷款，手机贷款不用其还由谭某还，办下来6万元，手机贷款是21900元，谭某给还手机贷款，答应10个月还清，其给了谭某21900元，剩余38100元自己偿还。谭某给办理的贷款没有签合同，就给自己一张“捷信引领时尚消费”的分期客户申请单。谭某就给还了1个月的手机贷款，剩下9个月的没人还，自己也不知道捷信公司如何收取剩下9个月的本息。 27、证人王某5的证言，证明其通过赵某2认识谭某，其找谭某办信用卡，谭某让2018年5月2日去百联商场办理，其去了之后，谭某告诉捷信公司业务员曲某1给其办理分期贷款，买了个空调8760元，曲某1给其拍的照，办理完成后，谭某说，分期贷款由谭某还利息，之后就联系不上谭某了，才知道被骗了。办理信用卡是用其本人身份证，办理分期贷款时没签合同，就让其接了个电话，给了张单子，照着单子上回复客服电话，百联商场也没有给自己开收据，自己下载过捷信金融的APP，有个人贷款申请表、消费信贷合同条款、授权书、借款人须知、贷款审核意见书和商品交付确认书及首付金额支付确认书。自己贷款金额是8760元、分24期、月付517.26、客户保障服务是76.32元。 28、证人赵某2的证言，证明其认识谭某很久了，今年5月份，其找谭某办理贷款额度大一点的信用卡，谭某让去的百联商场办理业务，赵某2去后，把身份证和银行卡给了谭某，她就给办理，当时参与办理业务的还有捷信公司的业务员曲某1。谭某说不一定什么时间捷信公司客服会给其打电话，她还教了自己怎么回答客服的回访电话，自己当时办理的贷款是14800元，谭某说，每个月还款时，她会通过微信转账的方式把款打到赵某2的微信上，全过程不用赵某2掏钱。这个贷款谭某就给还了一期，然后就联系不上她人了，才知道被骗了。在百联商场办理家电分期贷款时，自己没有和捷信公司的业务员签合同，百联商场也没有给开收据，在捷信金融APP上有电子合同，有授权书、个人贷款申请表、消费信贷合同条款、借款人须知、贷款审核意见书和商品交付确认书及自付金额支付确认书。其消费贷款的是一台黑色海信电视机75N700,商品总价是14800元，贷款本金8800元，分24期还清。 29、证人王某6的证言，证明其通过刘某6认识谭某，自己想办信用卡，2018年5月16日谭某让其去靖宇县百联商场办捷信，自己以为是办信用卡，办理时用本人的身份证，照了相，自己在靖宇县中医院楼下买了一张电话卡，电话卡被谭某拿走用了，之后再给谭某打电话就不接了，在办理贷款时没有签合同，当时只收到短信，信息上说，其购买美的冰箱569,花了8900元，每月还款675.52元，还20个月，每月的16日为还款日。 30、证人杨某的证言，证明其是通过朋友认识谭某，2018年5月份，其与妻子赵某1和谭某唠嗑，谭某说让我们帮她顶个任务，办理家电分期，能套现，当时自己也缺钱，寻思有这个好机会，就和妻子在5月23日去了百联商场，当时是谭某和曲某1在二楼给办理的，谭某要了其与妻子的身份证和银行卡，拍了照，填了张单子，曲某1说如果捷信金融公司客服给打电话，让按照着这张单子上的内容回答，不能说套现。后来自己朋友在微信上联系不上谭某，打电话也不接，套现的钱自己也没收到，才知被骗了。谭某给办理的是一个LG空调14500元，一个美的冰箱15800元，总价是30300元。商品贷款本金是18000元、分24期还、每期还1204元。在办理家电分期时，没签合同，只有一张单子，名头是捷信引领时尚消费分期客户申请表。百联商场也没有给开具家电分期的发票。谭某给其手机上下载了个捷信金融APP,让我们在这上面进行每期的还款，自己还过一期。 31、证人赵某1的证言，证明2018年5月，谭某找其说，可以在靖宇县百联商场以买家电的方式办理家电分期贷款，家电不要带走，就可以套现，还说尽量把利息给做到最低，而且下款快。自己当时也需要用钱，所以就同意了。2018年5月23日谭某在百联商场给办理的，自己提供了其与丈夫杨某的身份证以及银行卡，在百联商场找一个叫王某8的男的办理家电分期，其看完协议签的字，王某8还告诉如果捷信金融客服电话咨询的情况，让按照他写的说。其与丈夫杨某用两个账户贷款35800元。 32、证人李某的证言，证明马祖光跟其说，他有个会员是做信用卡小额贷款的，让其帮着顶任务，并把谭某的电话号给了自己，自己加了谭某的微信。第二天自己去百联商场一楼，谭某说，这个任务是买家电用捷信做分期，钱下来之后，她会把钱打到自己的银行卡上，可以分期还，不用花钱就可以免费得到家电。自己拿着身份证和银行卡，曲某1給办理分期付款买家电的各种手续，最后谭某给了自己一张“捷信引领时尚消费分期客户申请表”，百联商场给开了张收款收据，上面写的是买的家电，1台美的空调65g50,价值15800;1台长虹电视75,价值14900。谭某说会有捷信客服人员打电话，问其拿走的是家电还是现金，让李某说拿走的是家电，如果问是自己还分期还是别人给分期还，让回答是自己还。分期客户申请表，捷信金融APP上的电子合同都是曲某1给办理的，商品贷款额是17700元，还完贷款是28416元。谭某说，等拿到贷款让自己还，后来就联系不上谭某了。 33、证人韩某的证言，证明谭某是其房户，谭某问其，需要用钱她有渠道，贷款零利息，能贷15000至20000元，自己就同意了。2018年5月27日，自己拿着身份证和银行卡去找她，一起去了百联商场二楼，谭某全程帮其办理了这个贷款，自己没有参与，只有最后签字。办理完后谭某说，以后有捷信的人给你打电话就说自己买的家电，不能说拿现金。谭某没有给其钱，在6月19日就无法和她联系了，自己按照正常的贷款流程进行还款时发现被骗了，自己和谭某签订的商品贷款额是18000元，还完贷款是21243元。 34、证人卢某的证言，证明其与谭某是朋友关系，2018年5月26日谭某给其发微信，告诉其拿着身份证和银行卡去百联找曲某1，可以办理家电分期贷款，不拿走家电可直接套现，自己去找到曲某1，谭某给其做了一份18000元的分期购买家电贷款，说6月15日款能下来，并告诉自己，如果捷信金融的客服给打电话，让自己说家电已经取走了。 35、证人关某的证言，证明其通过朋友认识做贷款的谭某，谭某说：“她能做一笔贷款是无息的，现在你这也缺钱，就先给你办着，贷款用3个月以后一次性还也行，分期还也可以”。这样在2018年6月3日，自己拿着身份证和银行卡去百联商城二楼找到她办理了贷款，百联商场业务员没有给其单子。2018年6月22日其接到信公司的电话，询问其是否收到了家电？自己说没有，又问那钱退了吗？自己说也没有。后自己就给谭某打电话，就联系不上她了。这个贷款表面上是贷款买家电，实际上就是贷款办下来以后就将家电退掉，拿到现金。然后在贷款还款日将钱还上，谭某就是这样介绍的。后来通过捷信公司才知道这个贷款钱最后退到了谭某的手里，现在谭某拿着这些钱失踪了。 36、证人赵某3的证言，证明其在菲尼斯健身俱乐部当教练，谭某是会员，她能办理信用卡，2018年6月3日谭某让其去一道街的百联商场办理这个业务，去了之后才知道是家电商品贷款，自己问了她这个贷款会下到哪里，她和捷信公司业务员曲某1回答说，这个钱款会下到百联商场，钱款下来之后让其找谭某，谭某会把钱给自己。自己就把身份证和银行卡给了谭某，谭某和曲某1就把自己的业务给办完了，谭某给其办理的家电分期贷款商品总价32400元，自付金额14500元，商品贷本金17900元，分24期还清，月付1056.95元。6月23日之后，自己没收到这笔钱，也联系不上谭某了，就去百联商场找曲某1，曲某1说，有很多人来找，曲某2也找不到谭某，自己才知道被骗了。 37、证人刘某4的证言，证明其与谭某是同学，谭某打电话说，让其办捷信分期给她顶任务，无息的，自己就相信她了。2018年6月4日，谭某让其去靖宇县百联商场找她，在百联商场二楼办理捷信分期，办理贷款时什么都没有给自己，后来在手机上收到了一条短信，捷信的那个小伙给了自己一张出库单，出库单显示其购买长虹电视75Q3一台、小天鹅洗衣机565G一台，全额32340元。贷款金额是18400元，加上利息一共需要还款28000余元。 38、证人刘某5的证言，证明其与谭某是同学，2018年6月初，其妹妹刘某4让自己去帮谭某顶个任务，自己去百联商场二楼，谭某说让其购买家电办理分期贷款，具体的也没说，谭某要了其的身份证和银行卡，还给拍了照片，办理业务的还有捷信的一个业务员曲某1，办理完之后，谭某说过段时间会有捷信公司的客服打电话，她教自己该怎么回答客服的电话，她说这些分期贷款都不用管，不用还，只是负责帮她顶个任务。6月20日以后，曲某1给其打电话，问自己有没有拿到家电或是钱，自己说都没有。在办理业务时，全程都是谭某和曲某1给办理的，办的是一台黑色海信75U7A电视、一台白色格力72A5空调，家电分期的商品贷本金是17850元，分24期还，每期还1054元，没签订合同，百联商场也没开具发票。谭某套现的钱是给其办理家电分期退货的钱，退贷款应该是下到百联商场。 39、证人姜某2的证言，证明其母亲把谭某的电话号给其说，百联商场和捷信金融公司有活动、无息贷款，自己联系谭某，6月8日在百联商场谭某和捷信公司业务员曲某1给办理贷款，按照家电单子上回答捷信公司客服电话后，等了一周，钱款也没下来，就联系不上谭某了。其和谭某没有签订交易合同，是捷信业务员曲某1给其申请的捷信金融APP的电子合同，有授权书、个人贷款申请表、消费信贷合同条款、借款人须知，贷款审核意见书、商品交付确认书及自付金额支付确认书，百联商场给其开收据了，写的一台海信电视75V7A,价值18500元；一台格力空调70GH，价值16840元，贷款商品的总价35340元，贷款本金19340元，分24期还款，月付1141.98元。在办理贷款的时候，自己根本没签过合同，都是谭某和曲某1给办理的。 40、证人谭某2的证言，证明2018年6月9日，其朋友王某5给打电话说，让其去帮忙办个贷款，替别人顶任务。自己就和王某5一起去百联商场二楼，将本人的身份证和银行卡给了谭某办理，整个过程自己都没参与，在办理完贷款之后，自己拿着身份证照了张相，其他的都不清楚。他们告诉自己，捷信公司的业务员会给打回访电话，让其说是用贷款买家电，自己按照他们说的做了。办理贷款没有给其小票或其他合同，谭某就告诉这个贷款是买一个电视机75MU和一个冰箱757L，套岀18160元，谭某也没有给其钱。 41、证人尹某的证言，证明其与刘某6去百联商场二楼找到了谭某，自己将银行卡和身份证交给了她，她给全程办理的，快要结束时，她让自己拿着身份证和银行卡照了张相，谭某说明天捷信的业务员会打回访电话，让自己说，是贷款买家电了。谭某给自己办的贷款是一台电视（海信65mu7000）7998元的。办理完贷款之后，什么合同或票据都没给自己，就是在手机上收到了一条短信，显示办理了捷信的贷款。 42、证人王某4的证言，证明其是通过朋友刘某6认识谭某的，谭某说：她这有一个信贷，正常的有利息的信贷业务，希望其来办这个贷款。自己在百联商场二楼找她，由百联商场的业务员和谭某一起拿着自己的身份证全程办理。谭某介绍说，这个是买家电贷款，不要家电，将这笔贷款返回到我们手里，这笔贷款可以无息使用两年，每个月还800元，两年还清就行，捷信的业务员打电话回访时，就说是买家电了，自己按照他们教的说的。办理贷款之后，什么都没有给自己，后来在手机上收到一条短信显示说，自己办理了购买长虹电视7503t和美的冰箱656GM的家电贷款，贷款金额是15000元，加上利息一共需要还21240元。 43、证人王某3的证言，证明2018年6月11日，自己着急用钱，通过朋友找到谭某，办捷信贷款家电套现，无息的，必须去靖宇县百联商城去买电器才可以套现。自己去百联商城曲某1和谭某一起办的，谭某说，月末之前能通知其去百联商城取套现的钱。自己去靖宇县百联商城取钱时，曲某1说捷信把钱打给百联商城了，百联商城又把钱打给谭某了，现在取不出来套现的钱，这时自己发现被骗了。在办理捷信套现时有票据，没有合同，捷信的票据在自己手里，没有公章，贷款数额是15810元，百联商城的票据写的钱是30810元，是海信电视65U7A单价14350元，格力空调60G单价16460元。 44、证人王某7的证言，证明其弟弟王某3着急用钱，想用其身份证办理家电分期贷款，套取现金。其与王某3去的百联商场，谭某领着找的捷信公司业务员曲某1办的，自己把身份证和银行卡给了对方，对方操作了一会就完事儿了，结束之后让其回去等捷信公司的客服电话，还教的怎么回答客服电话。谭某给自己办理的贷款是一台电视和一台空调，商品总价31210块钱，首付14000块钱，总价减去首付的钱就是自己应该还的钱。谭某说，贷款钱17210元，下来之后给其打电话，让自己去百联商场取，自己还这些贷款。钱下来之后，百联商场没通过本人同意，直接把钱给了谭某，才知道被骗了。谭某办理的分期贷款的过程中没签合同，百联商场给其开收据了写的1台夏普电视，单价16860元、1台格力空调，单价14350元，首付14000,分24期还，月付1016.21元。捷信金融APP是捷信公司业务员曲某1给下载的，密码自己不知道，是曲某1给设置的。 45、证人曲某1的证言，证明其与谭某之前是捷信公司的同事，谭某在2017年末不干了。自己是捷信公司驻扎在靖宇县百联商场的业务员，有客户贷款买家电，就上自己这办贷款业务，客户办理贷款需要本人身份证，银行卡、电话到靖宇县百联商场找销售人员确认购买的商品后，才找其办理贷款业务，贷款流程是客户购买家电时，先跟商场确认购买的商品（家电）后，到自己这里办理贷款手续，然后经捷信公司审核通过，把钱打到靖宇县百联商场账户上，百联商场确认收到钱后在给客户家电。在百联商场购买家电贷款要求交付给百联商场30%的首付，捷信公司才给贷款70%，捷信公司有规定不允许返还现金。谭某揽的客户到百商场购买家电贷款大部分是自己做的业务，一小部分是别人做的，2018年6月份左右，谭某给其打电话，前期自己没给办。有个周日，公司要求全员出单，自己没有单子，谭某跟其说，她手里有单，问其做不做，自己就做了，当天就给办了一个8000元左右的贷款，谭某给了其366元。从这以后谭某带人找自己给办单，自己在百联商场把客户贷款的钱取回来后，把钱在给谭某。谭某每次给其300元至1000元，自己给谭某前前后后办了能有18单得款10822元。办理每单都需要通知百联商场老板潘某，谭某的客户就是为了套现来的，所以不需在捷信公司那里办理退货，退货直接和百联商场潘总说一声就行。自己从百联商场把退货贷款本金拿回来在给谭某，谭某说她会把钱还给客户，后期客户来商场找其要钱，自己就联系不上谭某了。自己在百联商场老板潘某手里取的钱大部分是现金，也有转账，还有一笔是百联老板亲自把钱打给谭某的。谭某给自己的钱是让自己留的几百，其余的款在给她打过去。百联商场老板潘某知道客户套现的事，百联商场没得到客户的套现钱。 46、证人刘某3的证言，证明刘某3是捷信公司派驻在靖宇县百度手机店的业务员，卓展手机店的人给刘某3打电话去给刘某1办理乐视电视贷款业务，该贷款本金为8000元。刘某3和谭某之间没有业务往来。 47、证人潘某的证言，证明其在靖宇县一道街个体经营百联商场，没有账目和会计，其不认识谭某，曲某1是捷信公司派驻在店里的业务员，负责给客户办理家电分期贷款，百联商场和捷信公司合作期间，曲某1在2018年5月至6月间，给一些客户办了家电贷款，之后又退货了，自己知道退货的就两三次，曲某2就说这些客户不要家电了。家电贷款的具体流程自己不清楚、都是捷信公司的业务员和客户讲。家电贷款成功后，捷信公司将款项打到百联商场，百联商场收到捷信公司的款后，商场有货，客户当天取走了，没有货的话，就等着发货。曲某1给客户办理退货，不需要自己同意，在捷信那边办退货，曲某1给客户退的货款，自己取的现金，按照家电贷款捷信公司打给自己账户上的金额，全额退给曲某1。 48、证人谭某1的证言，证明谭某1系谭某的姐姐，以前都在捷信公司上班，谭某不干了。套现的具体流程，就是给客户办理家电分期贷款，然后客户直接说不要货，百联商场将退货款，退还捷信公司的办单人员，自己办的单把退货款给谭某了。2018年5月12日其给黄某办了现金贷款，手机贷自己没给她办过，是谭某领黄某在卓展手机店内办的，那时谭某已不是捷信公司的业务员了，自己给黄某办的是60000元的现金贷，是黄某本人的银行卡，黄某办的现金贷是捷信公司直接打款至黄某的账户上，谭某给自己1000元左右。2018年6月11日给王某4办理过家电分期贷款业务，也是谭某领着在百联商场办的，谭某说，客户自己要用钱，办家电分期套现，王某4也知情，她就是奔着套现去的。王某4办理的是一台电视和一台冰箱，套出贷款本金15000元，套出的款先到百联商场手中，曲某1取出这15000元现金后，又把这钱给了办理这单业务的自己，自己又把给了谭某，谭某给了自己二、三百元，谭某是否把套现的钱给客户自己不知道。谭某她本身就欠其的钱，这是谭某还的钱。 49、证人张某的证言，证明2018年5月7日至31日期间，张某分批给谭某和支付宝转账99400元的手机款，该手机款中有7台iphonex的货没给张某，被谭某骗取了51000元。 50、证人董某的证言，证明2018年4月间，董某从谭某处进购手机，6月20日董某给谭某转手机款，谭某没有给其发货，被骗取45000元。 51、证人秦某的证言，证明2018年6月1日，秦某给谭某转了10000元购买手机款，谭某一直没给其发货或退款。 52、证人姜某1的证言，证明谭某是捷信金融公司人员，其通过朋友认识后，在谭某处买了一部黑色64g的iPhone8。2018年6月17日，其通过微信转给谭某2600元，全款买一部vivonex，之后又买了一部黑色64g的iPhone8，是在支付宝上转给谭某的3300元，谭某卖手机的价格低于市场价格，谭某没有给其手机，后就联系不到谭某了，其被谭某骗了5900元。 53、证人王某1的证言，证明2018年6月，其找到谭某进两台256G的iphonex手机，微信给谭某转了8800元，还给了她6000元现金，谭某一直没给其手机。 54、证人王某2的证言，证明2018年5月开始，王某2一直在谭某那里进购手机，6月14日王某2找谭某进两台64G的iPhonex，两台机器总价13200元钱，王某2妻子通过微信转给了谭某3500元定金，之前谭某还欠其3700元，微信中有顶账的记录。 55、被告人谭某的供述与辩解，证明2018年4-6月间，谭某通过捷信公司工作人员曲某1、姜某3、谭某1为20余名客户以办理家电分期贷款的名义套取现金，实际上捷信公司是不允许套现的，其用客户名义套现出来的钱都用来偿还自己欠款了。自己负责带领客户到曲某1处办理业务，曲某1给客户办理捷信分期等业务，这些客户的贷款本金是30万左右，自己从每单套现出的钱中抽取80%，剩下的由曲某1和百联商场分，怎么分的其不清楚，曲某1得到2万左右。在卓展手机店其通过谭某1给黄某办理了60000元的现金贷款，自己得到了2万余元，谭某1得到1000余元的提成，自己给黄某还了1个月的款2195元。在卓展手机店办理的刘某1贷款8000元，自己实际得到7000元左右，自己给还了1217.46元；耿某26000元，自己实际得到5000余元，其给还款986.5元；耿某14000元自己实际得到3000余元，其给还款493元；姜某3、谭某1办理套现业务，她们得到2000余元。自己还给赵某2、王某5还过款。 2018年4月份，秦某、张某、董某、姜某1从自己那里进购手机，自己从别的客户手中高价购买，在低于市场价二、三百元的价格卖给他们，后期自己还不上自己的贷款，就没有给他们进购手机，将他们进购手机的款，填补自己用了，后期便离开了靖宇县。自己收取了张某的手机进货款51000元、收取董某45000元、收取秦某块10000元、收取姜某15900元。 2018年6月份，王某2、王某1分别在自己这里进购两台iphonex手机，王某2的妻子通过微信转给谭某7200元，王某1给了其多少钱记不清了，自己没有给他们手机，便离开了靖宇县。 本院对控辩双方就刑事部分事实和证据提出异议的问题：经审查后认为，关于捷信公司与消费贷款客户均向公安机关报案称，被谭某所骗，谁应为本案受害人的问题，经查，根据捷信公司所提供客户个人贷款申请表及消费贷款合同、重要事项提示，商品交付确认书及自付金额支付确认书，客户手持收款收据及手机照片，能够证实消费客户在捷信公司指定商场购买商品时，经商家及捷信公司业务员确认购买家电商品后，才能享受购买该商品的贷款，客户所持的收款收据照片上没有公章，客户是否购得商品、自付款项是否已交纳无法认证，且商品交付确认书及自付金额支付确认书均无客户签字。被告人谭某的供述与辩解，能够证实捷信公司不允许套现，其领了20多个客户到曲某1处办理套现业务，贷款本金是30万左右，庭审中供述，百联商场与捷信公司业务员知道是套现，客户没有购买家电的过程。证人潘某证实，客户退货只需在曲某1那里办理，后其将款全额退给曲某1。证人曲某2证实，商场是不允许客户在购买家电贷款后，在退货后返还贷款本金。公安机关调取谭某在百联商场及卓展手机店诈骗23名客户明细清单显示，被告人谭某所领取23人的贷款本金均是从捷信公司业务员处领取。且侦查卷宗22名报案人员均没有证实，购买家电分期贷款时，交纳过30%首付款及领取了贷款本金。综上，足以证实是捷信公司业务员违反工作流程的过错，将不应发放的贷款本金，让被告人谭某领取。因此，本案的受害人应为捷信消费金融有限公司。 关于黄某在捷信消费金融有限公司贷款6万元如何认定的问题。经查，根据黄某所持有的中国农业银行银行卡6228481878192851275记载，2018年5月12日黄某收到捷信消费金融有限公司贷款本金6万元，同日黄某消费2万元、支取现金2000元。黄某证实，收到款的当日转给谭某2万元，又取了部分现金给谭某11900元，剩余38100元自己偿还。公安机关调取谭某在百联商场及卓展手机店诈骗23名客户明细清单显示，被告人谭某从捷信公司业务员谭某1处领取黄某的消费贷款本金是21900元。综上，足以证实黄某已将贷款中的21900元退还给捷信公司业务员，捷信公司业务员又将该款让谭某领取。故被告人谭某骗取捷信公司为黄某的贷款额为21900元。 关于居民赵某3、黄某已偿还贷款本金的数额问题，经查，根据本院所确定本案的受害人为捷信消费金融有限公司，应以捷信公司出具的合同还款金额明细为准，故赵某3的还款本金为5282.22元、黄某的还款本金为1207.19元。 关于公诉机关指控被告人谭某刷取刘某1信用卡49854.78元，构成诈骗罪的问题，经查，根据被告人谭某的供述与辩解，证人刘某1的陈述，能够证实2018年5-6月间，被告人谭某帮助刘某1办理了4张银行信用卡，刘某1同意谭某为其养信用卡，并将信用卡及密码交付给谭某，谭某持刘某1信用卡共支取67854.78元，期间谭某还款18000元，剩余透资49854.78元在信用期限届满前未归还，刘某1求助其父亲将剩余49854.78元还清。被告人谭某供认，其与刘某1的父亲打过招呼，刘某1父亲同意的。综上，刘某1所持有的信用卡现已不存在透支状况，双方的行为已形成民事法律关系。因此，公诉机关指控被告人谭某此行为构成诈骗罪的证据不足，指控的罪名不成立，本院不予确认。 本院认为，被告人谭某以非法占有为目的，在靖宇县百联商场及卓展手机店与捷信公司合作办理为消费者购买商品分期贷款期间，在消费者退货后，靖宇县百联商场及卓展手机店将消费者的贷款本金返还给捷信公司业务员时，捷信公司业务员未将消费者贷款本金上交，而是让被告人谭某取走323908元；被告人谭某虚构事实骗取他人购买手机款133900元，数额巨大，公诉机关指控其犯诈骗罪的事实及罪名成立，本院予以确认。被告人谭某归案后，如实供述了主要犯罪事实，构成坦白。案发前，其已将领取的消费贷款本金偿还给捷信公司53753.92元。庭审中自愿认罪，有悔改表现，依法可酌情从轻处罚。依据《中华人民共和国刑法》第一百六十六条、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人谭某犯诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币20000元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年2月26日起至2025年2月25日止）。 二、靖宇县公安局扣押在案的捷信公司业务员曲某2分得赃款人民币10822元，由靖宇县公安局返还捷信消费金融有限公司。 三、被告人谭某于判决生效后，退赔捷信消费金融有限公司人民币259332.08元，退赔张某人民币51000元，退赔董某人民币45000元，退赔秦某人民币10000元，退赔姜某1人民币5900元，退赔王某1人民币14800元，退赔王某2人民币7200元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省白山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  赵洪伟 审 判 员  赵长柏 人民陪审员  高志玲 二〇二〇年四月二十九日 书 记 员  孙华宇