河南省渑池县人民法院刑 事 判 决 书（2020）豫1221刑初28号公诉机关渑池县人民检察院。被告人张新平，男，1973年7月17日出生，汉族，初中毕业，原渑池县农商行洪阳信用社（支行）客户经理，住河南省渑池县。因赌博于2014年7月8日被渑池县公安局罚款500元；因涉嫌犯违法发放贷款罪，经渑池县公安局上网追逃后，于2019年8月28日在昆明市宜良县北古城镇被宜良县公安局抓获，当日被临时寄押于宜良县看守所，同年9月5日被渑池县公安局解回，次日被刑事拘留；2019年10月11日被逮捕。渑池县人民检察院以三渑检一部刑诉〔2020〕14号起诉书指控被告人张新平犯违法发放贷款罪，向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。渑池县人民检察院指派检察员陈永卿出庭支持公诉，被告人张新平到庭参加诉讼。现已审理终结。经审理查明：2012年8月至2016年12月，被告人张新平担任渑池县农商行洪阳支行客户经理期间，利用职务之便，在办理贷款等过程中，违反国家规定，弄虚作假、虚增贷款额度或不严格履行信贷员职责、不认真审查借款人资格、贷款用途、还款能力、资产证明、不认真进行贷后跟踪等，为李某等11人违法发放贷款共计144.2万元供自己或与他人共同使用等，其中张新平供述其使用以李某等人名义的贷款共计88.7万元。具体事实如下：1.2013年，李某找张新平贷款5万元，二人商量让李某用三户联保的信贷政策贷款，款贷出后让张新平用一部分，李某同意。张新平明知贷款人和实际用款人不一致，仍为李某办理三户联保贷款手续并违法发放贷款15万元，张新平使用部分贷款。到期后，张新平明知双方无力归还本金及部分利息，与李某商量让其以担保贷款方式贷款19万元，李某同意。后张新平编造贷款档案为李某办理一笔19万元担保贷款，用于归还上笔贷款及利息。该19万元贷款至今未还，至案发还息2928.01元。2.2016年，张芬芬三户联保贷款到期后，张新平明知有4万元贷款未还，二人商量给张芬芬办理10万元担保贷款共同使用，张芬芬同意。后张新平不实地调查贷款人所述资产、编造贷款资料、明知贷款人和实际用款人不一致，仍为张芬芬违法发放贷款10万元，其中4万元用于归还张芬芬上笔贷款，另外6万元张新平使用。2016年7月30日归还本金2.82万元，剩余款项至今未还，至案发还息9212.44元。3.2016年2月，上官屯子找张新平贷款5万元，二人商量让上官屯子贷款10万元，款贷出后让张新平用一部分，上官屯子同意。后张新平不实地调查贷款人所述资产、编造贷款资料、明知贷款人和实际用款人不一致，仍为上官屯子违法发放贷款，并私自将贷款金额填为15万元，后该款张新平全部使用，至今未还，至案发还息1.2万元。4.2016年7月，孙保卫经人介绍到洪阳信用社贷款5万元时，为收回银行当月利息，张新平让孙保卫贷款10万元，款贷出后各使用5万元，孙保卫同意。张新平不实地调查贷款人所说资产、编造贷款资料、明知贷款人和实际用款人不一致，仍为孙保卫违法发放贷款10万元，张新平使用其中5万元。2016年12月2日归还5000元，剩余款项至今未还，至案发还息3822.10元。5.2013年，费晚成找张新平贷款10万元，张新平让其办理三户联保贷款，款贷出来让张新平用5万元，费晚成答应让其使用孙占先5万元，孙占先也同意，款贷出来费晚成使用10万元、张新平使用5万元。2016年贷款到期后费晚成归还10万元贷款，张新平只还3000元，余4.7万元无力偿还。后张新平与孙占先商量再贷4.7万元，张新平遂编造贷款资料、明知贷款人和实际用款人不一致，仍为孙占先违法发放贷款4.7万元，至今未归还，至案发还息684.32元。6.2015年7月，张新平为归还乔治国20万元不良贷款，通过人找到杨斌，征得其同意后，张新平不实地调查贷款人所述资产、编造贷款资料、明知贷款人和实际用款人不一致，仍给杨斌做了20万元贷款资料。因信贷员不能为自己发放贷款，张新平就把贷款档案给信贷员王祥，经王祥发放贷款20万元，款贷出后张新平使用全部，至今未归还。7.2016年8月，因张新平需用钱，就找刘战锋让其贷款3.5万元，张新平不实地调查贷款人所述资产、编造贷款资料、明知贷款人和实际用款人不一致，仍给刘战锋违法发放3.5万元贷款，至今未归还，至案发还息1371.71元。8.2016年，韩丽钢三户联保贷款到期后，实际用款人杨晓斌（10万）和张新平（5万）无力归还贷款，张新平就与韩丽钢商量以韩丽钢名义再贷15万元用于归还上笔贷款。后张新平不实地调查贷款人所述资产、编造贷款资料、明知贷款人和实际用款人不一致，仍给韩丽钢违法发放15万元贷款，至今未归还，至案发还息13414.15元。9.2016年3月，郑伟伟三户联保贷款到期后，因张新平使用其5万元贷款没钱归还，二人商量再做一笔担保贷款用来归还上笔贷款。张新平不实地调查贷款人所述资产、编造贷款资料、明知贷款人和实际用款人不一致，仍给郑伟伟违法发放15万元贷款，至今未归还，至案发还息2500元。10.2014年，张新平为孙慧敏发放三户联保贷款。2015年贷款到期后，因其无力归还贷款，二人商量再做一笔15万元贷款，款贷出后张新平用一部分。张新平不实地调查贷款人所述资产、编造贷款资料、明知贷款人和实际用款人不一致，仍给孙慧敏违法发放15万元贷款，2019年7月至2020年1月还本金7000元、利息1400元，剩余款项至今未归还。11.2016年，王某三户联保5万元贷款到期后，张新平明知王某无力归还剩余3万，二人商量给王某办理3万元担保贷款用于偿还已到期的三户联保贷款，张新平让其在空白贷款手续上签字，后张新平未告知王某，私自将贷款金额填为15万元，其中3万元用于偿还王某贷款，为收回当月不良贷款，张新平把剩余的12万元私自使用。该15万元贷款至今未归还。另本案系渑池县人民检察院移交案件线索案发，渑池县公安局于2019年1月11日立案侦查，同年8月28日张新平被宜良县警方抓获归案并于当日被羁押。审理期间，渑池县农商行出具证明，涉案11笔贷款共造成损失138.18万元。渑池县农商行曾将上述第1-9、11场贷款以民事案件诉至法院，后撤诉；第10场已与孙慧敏达成还款协议。上述事实，有渑池县公安局受案登记表，张芬芬等人的贷款档案材料、银行账户交易明细，情况说明，欠条，证明，渑池县农商行出具的证明、张新平发放贷款明细，民事裁定书，抓获经过，破案报告及户籍证明、前科证明、羁押证明；李某、王某等人的证言；被告人张新平在侦查阶段的供述与辩解及庭审陈述等证据在案证实，足以认定。本院认为，被告人张新平作为银行工作人员，违反国家规定违法发放贷款142.2万元，至案发尚有绝大部分贷款未追回，造成特别重大损失，其行为已构成违法发放贷款罪。公诉机关指控罪名成立。被告人张新平违法发放贷款造成特别重大损失，依法应处五年以上有期徒刑。其本人又使用涉案违法发放贷款中的部分款项，量刑时酌情从重处罚。鉴于被告人张新平归案后能够如实供述犯罪事实，系坦白，庭审认罪态度较好，依法可以从轻处罚。结合本案事实、情节及社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第三款之规定，判决如下：一、被告人张新平犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金30000元；（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年8月28日起至2025年2月27日止；罚金于判决生效后十日内缴纳）二、责令被告人张新平退赔其违法所得88.7万元，返还河南渑池农村商业银行股份有限公司。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向三门峡市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审判长 赵 峰审判员 韩 鑫审判员 苏海涛二〇二〇年四月十日书记员 王 辉