湖北省武汉市江岸区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0102民初7473号原告：武汉世纪源融资担保有限公司（原武汉世纪源投资担保有限公司），住所地武汉市江岸区越秀·星汇君泊A单元1009号。法定代表人：陈凌，总经理。委托诉讼代理人：马蕊（特别授权代理），湖北万泽律师事务所律师。委托诉讼代理人：薛丹（特别授权代理），湖北万泽律师事务所律师。被告：罗洋，男，1985年12月25日出生，汉族，住武汉市东西湖区辛安渡办事处窑湾33号。被告：高作建，男，1985年12月25日出生，汉族，住武汉市洪山区。原告武汉世纪源融资担保有限公司（以下简称世纪源公司）诉被告罗洋、高作建追偿权纠纷一案，原告世纪源公司向本院申请诉前保全，本院作出（2019）鄂0102财保252号民事裁定，依法采取了保全措施。本院于2019年6月6日立案受理后，依法适用普通程序进行审理。因被告罗洋下落不明，本院向其公告送达民事起诉状、应诉通知书、举证通知书、开庭传票。本院于2019年12月10日公开开庭进行了审理，原告世纪源公司的委托诉讼代理人马蕊到庭参加诉讼，被告罗洋、高作建经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告世纪源公司向本院提出诉讼请求：1、罗洋向我公司偿还代偿款77,300元（人民币，下同）；2、罗洋向我公司支付违约金23,190元、律师费4,500元，共计27,690元；3、高作建对前述诉讼请求承担连带清偿责任；4、本案诉讼费、保全费由罗洋、高作建负担。事实和理由：2017年11月，罗洋向中国工商银行申请了273,000元信用卡分期付款，我公司为其分期付款提供了担保，高作建为前述担保提供反担保。合同履行期内，罗洋未按约足额还款，为此，银行依据我公司出具的《担保承诺函》要求我公司承担保证责任，我公司在向罗洋催收未果的情况下，为其向银行代偿了欠款本息共计77,300元。综上所述，罗洋逾期还款的行为已构成违约。根据我公司与罗洋签订的《担保服务协议》第八条的约定，罗洋除应偿还我公司代偿的款项外，还应承担相应的违约金、律师费共计27,690元。高作建作为罗洋的反担保人，应对我公司承担连带清偿责任。为维护合法权益，依法提起诉讼，请求判如所请。被告罗洋、高作建在法定期限内未到庭应诉，未作答辩，亦未提交证据材料。经审理查明：2017年11月27日，中国工商银行股份有限公司武汉青山支行（以下简称工行青山支行，甲方）与罗洋（乙方）签订《信用卡消费分期付款合同》，约定：乙方因装修消费而向甲方申请消费分期专用卡，本合同项下专用卡分期金额为300,000元，乙方在上述限额内办理的分期方式为单笔分期，即乙方使用专用卡产生的每笔刷卡消费，均采用一次性付全款后转分期付款，按月偿还该笔透支资金；本合同项下专用卡每笔刷卡消费的分期付款期数均为36期，乙方以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金；乙方单笔消费每期应偿还的金额=单笔刷卡消费金额/分期期数，乙方应于每月还款日前将应偿还的分期款项存入专用卡（还款日以乙方启用卡后，甲方向乙方发生的对账单为准），乙方授权甲方从其专用卡账户内直接扣款受偿；如乙方没有按本合同约定按时足额存入还款资金，或者乙方虽按本合同按时足额存入还款资金，但其专用卡账户存在挂失、被法院等有权机关冻结等情形，导致甲方累计三期无法扣款受偿的，甲方有权提前终止本合同，要求乙方立即偿还分期未还的全部款项。当日，委托人罗洋（甲方）与受托人世纪源公司（乙方）签订《担保服务协议》，约定：甲方委托乙方为其汽车分期贷款向贷款行承担保证责任。甲方申请的汽车分期贷款金额273,000元，申请分期付款期限为36期，即自2018年2月起至2021年2月止（以银行实际放款日为准）；甲方需向担保人支付27,300元作为偿还债务的履约保证金，该保证金在甲方清偿信用卡项下之本金、利息及其他费用及本担保协议书下的担保费用后，无息返还给甲方；若甲方未依约按时清偿信用卡项下的本金、利息及其他费用及本担保协议书项下的担保费用，则担保人有权扣/收该保证金冲抵债务，该保证金所生孳息归担保人所有；甲方应按约定的还款金额和还款期按时、足额还款；如甲方未按约定按时、足额还款，乙方有权向甲方催收，甲方收到乙方的催收通知后，应在下一个还款日之前偿还应还贷款本息、罚息，未能足额、按时还款，乙方可采用电话或信函催收，也可前往甲方住所或单位进行催收，对此，甲方除需缴纳罚息外，还应主动到乙方处或向乙方授权工作人员以现金形式向乙方支付5,000元/次的催告费及乙方由此产生的路桥费、燃料费、通讯费等；乙方同意为甲方履行还款义务提供保证担保；乙方所提供保证的范围为到期应付未付的贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、拍卖费及其它相关的费用）等，乙方担保贷款本金273,000元，最终以甲方实际取得的贷款总额为准；提供保证的期间为借款人与贷款行签订借款协议之日起至约定的主债务履行期届满之日后六个月；甲方逾期归还贷款本金、利息或其他应付款项即构成本条所称的违约事实；甲方违约事实发生后，贷款行要求甲方立即偿还尚欠本息及罚息的同时，也会要求乙方履行保证责任，或将其享有的债权转让给乙方，因此，甲方接到乙方追款通知后，应按追款通知的要求将应还欠款全部支付给乙方，如出现一期经通知后拒不履行还款义务的，应按贷款总额的百分之三十向乙方支付违约金；因甲方违约，不履行部分或全部还款义务，贷款行或乙方为实现债权提请司法部门对其抵押财产进行拍卖或采取其他形式变现以收回欠款，甲方在此承诺不表示异议；为约束甲方履行还款义务，在贷款发放前，甲方须向乙方缴纳履约保证金，履约保证金金额为本协议约定的担保贷款本金的10%即27,300元，甲方全面履行完还款义务后，保证金无息全额退还，如甲方出现违反本协议约定的任何行为，则该履约保证金不予退还，甲方对此不持异议。同日，反担保人高作建与被担保人世纪源公司（乙方）签订《反担保协议书》，约定：鉴于罗洋（甲方）与乙方于2017年11月27日签订的《担保服务协议》，反担保人同意为甲方向乙方即世纪源公司提供反担保，担保方式为不可撤销的连带责任保证；担保范围为乙方因作为甲方担保人依约向甲方行使追偿权/或乙方按担保服务协议向甲方行使其他权力及/或在执行担保协议时所包含和涉及的甲方应承担的全部债务，包括但不限于甲方按担保服务协议应承担偿还或支付的一切债务本金、利息、复利、罚息、履约保证金、违约金、催告费和其他事项以及乙方为实现这些债权而发生的一切诉讼费、律师费、差旅费、调查取证费、公证费、拍卖费等；担保期间为本协议生效之日起至乙方向贷款行承担了担保责任之日后二年。2017年12月18日，世纪源公司向工行青山支行出具《担保承诺函》，承诺为罗洋的涉案全部债务包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等提供连带责任保证担保及保证金质押担保，保证期间为客户在上述主债务履行期届满之次日起两年，若提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期自次日起两年。罗洋信用卡划款透支消费后，因未能按时归还分期款项，世纪源公司于2019年4月22日为其向贷款发放银行代偿77,300元。工行青山支行于2019年4月23日出具《证明》，对上述代偿事实予以确认。因向罗洋、高作建催收未果，故世纪源公司诉至本院。另查明，2018年9月1日，世纪源公司（甲方）与湖北万泽律师事务所（乙方）签订《专项法律服务合同》，约定：甲方系一家经合法注册的融资性担保公司，因履行担保义务而产生大量追偿权纠纷案件，甲方为维护自身的合法权益，聘请乙方提供专项法律服务，代理甲方行使追偿权，向被追偿人进行依法催收；甲方在委托乙方办理具体案件当日即向乙方支付律师费每件4,500元，如同一《担保服务合同》中第二次或多次起诉的，则代理费按每件2,500元当日支付，乙方须向甲方出具正式税务发票。湖北万泽律师事务所于2019年4月25日向世纪源公司开具了4,500元的律师费发票。还查明，武汉世纪源投资担保有限公司于2019年12月23日名称变更为武汉世纪源融资担保有限公司。上述事实，有《信用卡消费分期付款合同》《担保服务协议》《反担保协议书》《担保承诺函》《中国民生银行支付业务回单》《证明》《专项法律服务合同》《湖北增值税普通发票》及当事人陈述在案佐证。上列证据来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院均予以采信。本院认为：罗洋与工行青山支行签订的《信用卡消费分期付款合同》、罗洋与世纪源公司签订的《担保服务协议》以及高作建与世纪源公司签订的《反担保协议书》均系各方真实意思表示，合法有效，应受法律保护。罗洋未如期履行信用卡分期付款债务，世纪源公司依约向工行青山支行履行保证责任，代罗洋偿还了信用卡分期债务77,300元，但罗洋未向世纪源公司偿还代偿款。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，世纪源公司有权向罗洋追偿。《担保服务协议》约定，若罗洋未按约按时清偿信用卡项下的本金、利息及其他费用，则世纪源公司有权扣/收该保证金冲抵债务；《担保服务协议》中同时约定如罗洋出现违反协议约定的行为，则履约保证金不予退还。两条约定相矛盾，鉴于合同文本为世纪源公司提供，应适用对罗洋有利的条款。世纪源公司要求罗洋支付代偿款77,300元，罗洋预先向世纪源公司给付履约保证金27,300元，根据上述约定该保证金应首先冲抵代偿款，冲抵后尚欠代偿款50,000元。故本院对世纪源要求罗洋偿还代偿款77,300元的诉讼请求予以部分支持。因罗洋的违约行为导致世纪源公司为其代偿，其应当承担违约责任，根据双方《担保服务协议》约定，若罗洋经催款后拒不履行还款义务的，应按贷款总额30%支付违约金，现世纪源公司自愿将违约金调低为按代偿款的30%计算，即主张23,190元。我国合同法中规定的违约金系以补偿为主、以惩罚为辅双重性质的违约金，衡量违约金是否过高的最基础和最重要的标准是因违约造成的损失。世纪源公司为罗洋的信用卡分期付款提供担保，在代偿行为发生时世纪源公司的损失主要表现为资金融通中的利息损失，故本案违约金的调整应以每笔代偿款为基数，按年利率24%的标准，自世纪源公司代偿之日计算至罗洋还清之日止，以世纪源公司主张的23,190元为限。世纪源公司为本案诉讼委托湖北万泽律师事务所代理，并支付律师费4,500元，该费用已实际发生且是为实现债权支出的合理费用，依约应由罗洋承担，故本院对世纪源公司要求罗洋赔偿律师费4,500元的诉讼请求予以支持。《反担保协议》中明确约定高作建为罗洋的信用卡分期债务向世纪源公司提供连带责任反担保，故高作建应对罗洋的上述债务承担连带清偿责任。罗洋、高作建未书面或口头答辩，视为对其诉讼权利的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告罗洋于本判决生效之日起十日内向原告武汉世纪源融资担保有限公司偿还代偿款50,000元；二、被告罗洋于本判决生效之日起十日内向原告武汉世纪源融资担保有限公司偿付违约金（以50,000为基数，自2019年4月22日起，按年利率24%计算至还清之日止，以23,190元为限)；三、被告罗洋于本判决生效之日起十日内向原告武汉世纪源融资担保有限公司赔偿律师费4,500元；四、被告高作建对被告罗洋的上述债务承担连带清偿责任；五、驳回原告武汉世纪源融资担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,400元、保全费1,045元、公告费260元，合计3,705元，由原告武汉世纪源融资担保有限公司负担485元，被告罗洋、高作建负担3,220元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  肖珍荣人民陪审员  朱冬芝人民陪审员  曾 静二〇二〇年四月二十三日书 记 员  尹代媛