吉林省镇赉县人民法院民 事 判 决 书（2020）吉0821民初512号原告：吉林镇赉农村商业银行股份有限公司。统一社会信用代码：91220821413022726C。法定代表人：刘某，该公司董事长。委托诉讼代理人：宋某，该公司职员。被告：镇赉县信誉粮贸有限公司，住所：镇赉县嘎什根乡望海村前望海屯。统一社会信用代码：91220821MAOY35EM7N。法定代表人：郑某，公司经理。被告：郑某，男，汉族，1983年8月4日生，初中文化，私营企业主。被告：孙某，男，汉族，1964年1月15日生，党员，初中文化，乡干部。被告：李某1（系孙某妻子），女，汉族，1965年2月19日生，群众，初中文化，农民。被告：李某2，男，汉族，1964年3月23日生，群众，初中文化，教师。被告：柯某（系李某2妻子），女，汉族，1963年7月2日生，群众，小学文化，农民。原告吉林镇赉农村商业银行股份有限公司（以下简称镇赉商行）与被告镇赉县信誉粮贸有限公司（以下简称信誉粮贸）、郑某、孙某、李某1、李某2、柯某借款合同纠纷一案，本院于2020年4月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人宋某、被告孙某、李某1、李某2、柯某到庭参加诉讼，被告信誉粮贸、郑某经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。镇赉商行向本院提出诉讼请求：一、要求被告信誉粮贸立即偿还我行贷款本金180万元及利息。二、要求被告郑某、孙某、李某1、李某2、柯某对上述贷款本金及利息承担无限连带责任保证。三、要求我行对借款抵押物享有优先受偿权。为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于占有、管理、处置、登记、公证、保险、保管、评估、维修、拍卖、过户等费用）均由被告承担，利息按借款合同约定执行。四、诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年1月19日，信誉粮贸在我商行借款1笔，金额180万元，到期日2020年1月10日。信誉粮贸用自己公司单独所有的不动产[吉（2018）镇赉县不动产权第XXXX号]提供抵押担保，并在镇赉县不动产管理中心登记[吉（2019）镇赉县不动产证明第0000080号]。并由郑某、孙某、李某1、李某2、柯某提供无限连带责任保证。此笔借款现已到期，经我行工作人员多次催要，借款人信誉粮贸拒不还款。故起诉要求被告立即偿还给付贷款本金180万元及利息，保证人承担无限连带责任保证。我行对借款抵押物享有优先受偿权。为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于占有、管理、处置、登记、公证、保险、保管、评估、维修、拍卖、过户等费用）均由被告承担，利息按借款合同约定执行。信誉粮贸书面答辩称，我单位确于2019年1月16日与镇赉商行签订《吉林省农村信用社人民币额度借款合同》在镇赉商行贷款180万元，并愿以作为抵押的吉（2018）镇赉县不动产权第000817号不动产拍卖所得价款优先偿还该笔贷款本金及利息，不足部分再由保证人承担连带保证责任。对于实现债权的费用，我单位对于实际发生、与我单位实现债权有关、有合法凭证且借款合同约定的费用予以认可。郑岩庆书面答辩称，2019年1月16日我作为法定代表人与原告签订《吉林省农村信用社人民币额度借款合同》，该笔贷款我知晓并认可，并愿以作为抵押的吉（2018）镇赉县不动产权第000817号不动产拍卖所得价款优先偿还该笔贷款本金及利息，未清偿部分由我个人资产承担连带保证责任。对于实现债权的费用，作为法定代表人及保证人，对于实际发生、与公司实现债权有关的、且有合法凭证的费用我予以认可。孙某、李某1、李某2、柯某辩称，同信誉粮贸答辩意见一致，先用抵押物优先偿还贷款，不足部分我们再承担保证责任。经审理本院认定事实如下：信誉粮贸为有限责任公司（自然人独资），法定代表人为郑某。2019年1月16日，信誉粮贸（借款人）与镇赉商行（贷款人）签订《吉林省农村信用社人民币额度借款合同》（合同编号：20190119000277），约定贷款人向借款人核定的借款额度为人民币（金额大写）壹佰捌拾万元整，本合同所称借款额度，系指在本合同约定的额度有效期内，由贷款人向借款人提供的人民币贷款本金余额的最高限额。在额度有效期内，借款人可以循环使用额度。只要借款人未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过额度限额，借款人可以连续申请借款；额度有效期间自2019年1月16日至2022年1月15日；在额度有效期间内发生的单笔借款期限不得超过额度有效期间届满后12个月；单笔借款期限系指自单笔借款提款日起至约定的还款之日止的期间；亦约定，4.1贷款利率。本合同项下单笔贷款的贷款利率为年利率，执行下列第贰种：（2）浮动利率，即在起息日基准利率水平上上浮110%，基准利率随人民银行利率调整而调整，浮动比例不变；4.2罚息利率。本合同项下单笔贷款的罚息利率按照以下约定确定：4.2.1借款人未按约定用途使用贷款（挪用）的，罚息利率为贷款利率上浮100%，贷款利率按照本条第4.1（2）条款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；4.2.2本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款上浮50%，贷款利率按照本条第4.1（2）条款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；4.2.3贷款逾期或挪用的，从逾期或挪用之日起在罚息基础上计收复利；4.4本条约定的贷款利率与借款通知书的约定不一致的，以借款提款通知书的约定为准；4.5本条所述起息日系指单笔贷款资金转存到借款人指定账户之日；4.8.2本合同项下贷款按以下第贰种方式结息，（2）按季结息，结息日固定为每季末第20日。同日信誉粮贸（抵押人）与镇赉商行（贷款人）签订《吉林省农村信用社人民币额度借款最高额抵押合同》（合同编号：20190119000044），明确本最高额抵押为合同编号为20190119000277的《人民币额度借款合同》担保而设立，亦约定本最高额抵押项下担保责任最高限额为人民币（金额大写）壹佰捌拾万元整；本最高额抵押的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于债务人支用的本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；本最高额抵押的债权确定时间为主合同项下的借款额度有效期间。亦明确了抵押物为信誉粮贸所有的[房产证号：吉（2018）镇赉县不动产权第XXXX号]位于嘎什根乡望海村建筑面积为2393.70平方米的房屋及3112.00平方米的共有宗地，并就其抵押物在房产部门进行抵押登记[吉（2019）镇赉县不动产证明第0000080号]。当日，郑某与孙某、李某1、李某2、柯某分别为镇赉商行签订了承担无限连带责任保证书，自愿为债务人信誉粮贸于2019年1月16日与镇赉商行签订的合同编号为20190119000277号《人民币额度借款合同》提供无限连带责任担保，郑某和孙某、李某1、李某2、柯某分别在两份保证书上签字并摁手印。在额度有效期内信誉粮贸于2019年1月19日向镇赉商行借款人民币180万元，约定借款月利率为7.612500，到期日为2020年1月10日。镇赉商行已于借款当日将该笔借款打到信誉粮贸指定账户，双方在贷款凭证上加盖公章，信誉粮贸法定代表人郑某签字确认。现借款已到期，信誉粮贸未能如约偿还贷款180万元。另查明，孙某与李某1、李某2与柯某均系夫妻关系。认定上述事实的证据有：2019年1月16日镇赉商行与信誉粮贸签订的《吉林省农村信用社人民币额度借款合同》《吉林省农村信用社人民币额度借款最高额抵押合同》、镇赉商行贷款凭证、承担无限连带责任保证书。结合本案认定的事实及证据评析认定，综合评判如下：本院认为，镇赉商行与信誉粮贸于2019年1月16日签订《吉林省农村信用社人民币额度借款合同》后，于2019年1月19日额度有效期内如约向其发放贷款180万元，双方之间已形成合法有效的借款合同关系。镇赉商行作为出借方依法享有按照约定收回贷款本金及利息的权利，因信誉粮贸未如约偿还180万元贷款，其构成违约，根据《吉林省农村信用社人民币额度借款合同》的约定，镇赉商行有权向信誉粮贸计收罚息及复利。故镇赉商行请求信誉粮贸偿还贷款本金、利息、罚息及复利的诉讼主张，本院予以支持。又因信誉粮贸已将2019年9月21日前的利息支付完毕，故利息（包括罚息、复利）的起算时间应为2019年9月22日。信誉粮贸为确保镇赉商行债权的实现，与镇赉商行签订《吉林省农村信用社人民币额度借款最高额抵押合同》，用其所有的房产及附属土地作抵押，并向房地产登记部门办理了抵押登记手续。应确认《吉林省农村信用社人民币额度借款最高额抵押合同》成立并生效，对抵押人信誉粮贸及抵押权人镇赉商行均有约束力，故镇赉商行要求行使抵押权并就抵押物优先受偿的诉求本院予以保护。同时，郑某与孙某、李某1、李某2、柯某自愿签署承担无限连带责任保证书为该笔借款向镇赉商行承担连带责任保证，就有替代借款人信誉粮贸向镇赉商行偿还借款本息的义务。故，对镇赉商行要求被告郑某、孙某、李某1、李某2、柯某为上述贷款本金及利息承担无限连带责任保证的诉求本院予以支持。但根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”本案即属于既有物的担保又有人的担保的情形，且作为债务人的信誉粮贸为自己的债务提供物的担保，又因债权、债务人未对债权实现顺序进行约定，故，作为债权人的镇赉商行应先就信誉粮贸提供的物的担保实现债权，不足部分再由五保证人承担连带保证责任。至于镇赉商行诉求的要求被告承担实现债权的相关费用一节，因信誉粮贸与镇赉商行签订的《吉林省农村信用社人民币额度借款最高额抵押合同》对此有明确约定，即由抵押人承担此费用。同时《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款规定“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”因保证合同未有例外约定，故五保证人亦应对该笔费用承担责任。且，六被告在答辩时均愿意对该笔费用承担责任，故，对镇赉商行要求被告承担为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于占有、管理、处置、登记、公证、保险、保管、评估、维修、拍卖、过户等费用）的诉求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，判决如下：一、镇赉县信誉粮贸有限公司自本判决生效之日起五日内给付吉林镇赉农村商业银行股份有限公司贷款本金180万元及利息、罚息、复利（以本金180万元为基数自2019年9月22日起按双方签订的《吉林省农村信用社个人经营借款合同》约定计收，直至本金付清时止）。二、镇赉县信誉粮贸有限公司在指定的期间未履行本判决第一项所确定的还款义务，吉林镇赉农村商业银行股份有限公司有权对镇赉县信誉粮贸有限公司名下的抵押财产[（房产证号：吉（2018）镇赉县不动产权第XXXX号）位于嘎什根乡望海村建筑面积为2393.70平方米的房屋及3112.00平方米的共有宗地]折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿。不足清偿部分由郑某、孙某、李某1、李某2、柯某承担连带保证责任。三、为实现债权而实际发生的一切费用由镇赉县信誉粮贸有限公司、郑某、孙某、李某1、李某2、柯某共同承担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10500元（减半收取），由镇赉县信誉粮贸有限公司、郑某、孙某、李某1、李某2、柯某共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省白城市中级人民法院。审 判 员 陆 首 才二〇二〇年四月二十七日法官助理 （梅桂玲书 记 员 邓  睿