青海省格尔木市人民法院民事判决书（2019）青2801民初3175号原告：青海格尔木农村商业银行股份有限公司，住所地格尔木市江源中路99-1号1幢，统一社会信用代码916328002275840397。法定代表人：李健，董事长。委托诉讼代理人：段大兄，女，1992年9月28日生，汉族，青海格尔木农村商业银行股份有限公司职工，住格尔木市。被告：谢元善，男，1965年4月14日生，汉族，甘肃省甘谷县人，其他信息不详。被告：董爱琴，女，1965年10月10日生，汉族，甘肃省甘谷县人，其他信息不详。被告：格尔木市中小企业担保有限公司，住所地格尔木市昆仑中路56-10号，统一社会信用代码9163280175744835X1。法定代表人：李刚，董事长。委托诉讼代理人：李生元，男，1966年7月25日生，汉族。委托诉讼代理人：吴宏涛，男，1981年1月26日生，汉族。原告青海格尔木农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）与被告谢元善、董爱琴、格尔木市中小企业担保有限公司（以下简称中小企业担保公司）借款合同纠纷一案，本院于2019年10月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行委托诉讼代理人段大兄，被告中小企业担保公司委托诉讼代理人李生元到庭参加诉讼。被告谢元善、董爱琴经公告送达传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商银行向本院提出诉讼请求：1.被告谢元善、董爱琴偿还贷款本金80万元，支付贷款利息95936.73元（自2018年2月7日起至2019年10月30日止），合计895936.73元；2.被告谢元善、董爱琴偿还截止到还款日的全部利息、罚息、复利；3.被告格尔木市中小企业担保有限公司承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年2月7日，被告谢元善以购买氯化钾资金周转困难为由，向原告申请个人经营性贷款100万元，期限1年，该贷款由其妻董爱琴承担连带担保责任，格尔木市中小企业担保有限公司担保80万元，黄岩军及其配偶赵利军担保20万元。2019年2月7日该贷款到期，被告谢元善至今未偿还贷款本息，已形成贷款逾期，经原告多次催收，被告谢元善仍未支付本息。为维护当事人合法权益，原告诉至法院，请求被告谢元善支付本息，董爱琴、格尔木市中小企业担保有限公司在其担保范围内承担责任。被告中小企业担保公司辩称，被告中小企业担保公司未向原告履行担保责任，但只对贷款本金80万元及其利息承担担保责任（自2018年2月7日起至今），对原告诉求中的本金、利息等均认可。被告谢元善未作答辩。被告董爱琴未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年1月28日，董爱琴向农商银行出具《承诺书》，载明：本人董爱琴与借款人谢元善系夫妻关系，现借款人于2018年1月28日向格尔木农村商业银行申请贷款（大写）壹佰万元（￥1000000元），期限壹年，利率为7.83%，该笔贷款用于购买氯化钾，经本人确认为夫妻共同债务，该笔借款由借款人和本人收入共同偿还。若通过司法程序解决经济纠纷，本人自愿承担连带责任。2018年2月7日，谢元善与农商银行签订编号为2018年格农商个贷借字第008号《个人借款合同》，约定谢元善向农商银行借款100万元，用于其他化工产品批发；借款期限为12个月，从2018年2月7日至2019年2月7日；借款利率为年利率，以起息日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率4.35%上浮80%即7.83%，在借款期内，借款利率不变，浮动利率，在借款期内，如遇中国人民银行基准利率调整，按调整方式进行调整；未按合同偿还借款本金或利息的执行逾期罚息利率，逾期的罚息利率为借款利率上浮50%；按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日；合同另约定了借款的发放等其他权利义务内容。同日，为确保谢元善与农商银行签订的编号为2018年格农商个贷借字第008号《个人借款合同》项下债务履行、保障农商银行债权的实现，中小企业担保公司与农商银行签订编号为2018年格农商个贷保字第008号《保证合同》，约定保证方式为连带责任保证，保证范围为债权本金捌拾万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告为实现债权而发生的费用，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年；合同还约定保证能力等其他权利义务内容。合同签订后，农商银行于2018年2月12日向双方合同约定的谢元善账户中发放贷款100万元。2019年2月7日借款到期，原告农商银行起诉后，经本院送达开庭手续，担保人黄岩军、赵利军于2019年10月30日向原告支付借款本金20万元、利息23983元、诉讼费1459元，原告认可黄岩军、赵利军已履行其担保义务，并于当日撤回对黄岩军、赵利军的起诉。现剩余借款本金80万元，自2018年2月7日起至2019年10月30日共产生利息及罚息95936.73元，上述借款本金及利息、罚息被告谢元善未履行还款义务。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中原告农商银行与被告谢元善签订的《个人借款合同》及与被告中小企业担保公司签订的《保证合同》，均系各方当事人的真实意思表示，内容合法有效，对各方当事人具有约束力。原告农商银行依约向被告谢元善交付了借款，履行了约定的借款义务，被告谢元善未按约偿还借款本金及利息，应当承担偿还借款本息的民事责任。庭审中，被告谢元善未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交其已归还原告全部或部分借款的相关证据，被告谢元善从借款之日即2018年2月7日后未向原告偿还过贷款利息。借款到期，原告起诉到法院后，担保人黄岩军、赵利军于2019年10月30日向农商银行支付借款本金20万元，剩余借款本金80万元谢元善未偿还，故原告农商银行要求被告谢元善偿还借款本金80万元的诉讼请求，理由正当，证据充分，本院予以支持。双方在借款合同中约定，以借款本金100万元为基数，从2018年2月7日起至2019年2月7日止，确定贷款年利率为7.83%，双方在合同中约定的利息结算日为每月的21日，逾期的罚息利率为借款利率上浮50%，原告请求以本金80万元，从被告违约之日即2018年2月7日计算至担保人还款之日即2019年10月30日的利息即95936.73元，及以本金80万元，从2019年10月31日至清偿本金之日止的利息、罚息及复利，符合双方的约定，故原告要求被告谢元善支付借款利息95936.73元（自2018年2月7日至2019年10月30日止）并自2019年10月31日起至借款本金清偿之日止的利息、罚息及复利的诉讼请求本院予以支持。被告董爱琴作为共同债务连带责任人，并在《承诺书》上签字，可证明其知晓贷款本金、利息及归还期限，故原告要求被告董爱琴对借款本金及利息、罚息承担共同偿还责任的理由成立，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第十八条规定“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证”。被告中小企业担保公司作为担保人愿意为债务人与原告依主合同所形成的债务提供连带责任保证，故被告担保公司应当按约对上述借款本金及利息、罚息承担连带清偿责任。以应付未付的利息和逾期利息为基数，自2018年2月7日起至借款本金还清为止。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条；《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谢元善、董爱琴偿还原告青海格尔木农村商业银行股份有限公司贷款本金80万元，于本判决生效之日起十日内付清；二、被告谢元善、董爱琴支付原告青海格尔木农村商业银行股份有限公司贷款利息（自2018年2月7日起至2019年10月30日止）95936.73元，于本判决生效之日起十日内付清；三、被告谢元善、董爱琴支付原告青海格尔木农村商业银行股份有限公司以贷款本金80万元为基数，自2019年10月31日起按中国人民银行同期贷款利率计算至贷款付清之日止的利息；四、被告格尔木市中小企业担保有限公司对上述第一、二、三项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12760元，由被告谢元善、董爱琴、格尔木市中小企业担保有限公司连带负担，于本判决生效之日起七日内向本院交纳；公告费300元，由被告谢元善、董爱琴负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于青海省海西蒙古族藏族自治州中级人民法院。审判长 马锦萍人民陪审员 唐志君人民陪审员 白青祖 二〇二〇年四月九日法官助理 高文君书记员 马冰雪