河南省汝州市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0482民初1125号原告：河南汝州农村商业银行股份有限公司,住所地：汝州市广育路3号。统一社会信用代码：9141048208083686X5。法定代表人：贾红伟，系该公司董事长。委托诉讼代理人：戎鹏飞，系该公司工作人员。委托诉讼代理人：张跃飞，系该公司工作人员。被告:余武卫，男，1968年6月20日出生，汉族，住汝州市。被告:董来，女，1970年7月1日出生，汉族，住汝州市，系余武卫配偶。被告:余军伟，男，1981年4月16日出生，汉族，住汝州市。被告:冯利侠，女，1982年4月8日出生，汉族，住汝州市，系余军伟配偶。原告河南汝州农村商业银行股份有限公司（以下简称汝州农商银行）与被告余武卫、董来、余军伟、冯利侠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月17日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告汝州农商银行的委托诉讼代理人张跃飞、戎鹏飞、被告余军伟、冯利侠到庭参加诉讼，被告余武卫、董来经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告汝州农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告余武卫、董来偿还原告贷款本金100000元及下欠利息、罚息(利息按照月利率8.34％从2018年10月22日起计算，罚息按照月利率12.51％从2019年9月23日起计算至实际付清之日止，截止2020年3月12日本息共计101808.32元)2.判令被告余军伟、冯利侠对上述借款本息承担连带偿还贵任:3.判令被告方共同承担本案的诉讼费用。事实和理由：2018年10月22且，被告余武卫作为借款人向原告下属的王寨支行借款100000元整，借款期限为11个月，自2018年10月22日起至2019年9月22日止，月利率为8.34％，并约定逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50％，按月付息，到期后利随本清。其配偶董来签字同意借款。被告余军伟作为担保人承诺对该笔借款本息承担连带责任保证，其配偶冯利侠签字同意担保。上述借款期满后，借款人未按时清偿贷款本金及相应利息，下欠贷款本金97149.52元后经原告方工作人员催要，至今未果。综上，原、被告之间形成了借款及担保合同关系，为维护自己的合法权益，原告特依据《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国合同法》、《(中华人民共和国担保法》等相关法律、司法解释之规定诉至法院，请求贵院查明事实并依法判如所诉。被告余武卫、董来未到庭参加诉讼，亦未向本庭提交书面答辩意见。被告余军伟、冯利侠辩称，自己会努力找到借款人余武卫让其还款。原告汝州农商银行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：证据一、最高额个人借款合同、借款借据、金燕快贷通合同通知单、贷款本金利息收回凭证、面谈记录一份。证据二、结婚证、财产共有人同意贷款意见书；证据三、最高额保证合同、担保意见书、面谈笔录一份。证据四、余军伟、冯利侠户口本复印件一份、财产共有人同意担保意见；证据五、送达地址确认书及贷款收支明细查询单各一份。被告余军伟、冯利侠对原告提交证据无异议，表示证据中涉及个人签名均属本人所签。以上证据本院附卷予以佐证。根据当事人陈述和提供的证据，本院认定事实如下：2017年9月13日，被告余武卫与原告汝州农商银行签订最高额个人借款合同，合同约定连续借款累计金额不超过100000元，贷款期限为自2017年9月13日至2019年9月13日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准。贷款利率以固定利率8.34‰计算，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50％。本合同记载的借款人地址为约定送达地址。2018年10月22日，被告余武卫签订借款借据，约定借款数额为100000元，借款期限为2018年10月22日至2019年9月22日。被告董来与被告余武卫系夫妻关系，被告董来出具财产共有人同意贷款意见书，承诺作为财产共有人，同意余武卫贷款，如余武卫借款到期后不能按期归还本息，同意原告汝州农商行按照法律程序变卖房产和财产。2017年9月13日，被告余军伟与原告签订最高额保证合同，约定对被告余武卫在2017年9月13日至2019年9月13日期间内签署的一系列合同承担保证责任，保证金额最高不超过100000元。担保范围包括本金及利息、罚息、违约金等，保证期间为主债务履行期届满之日后两年止。同时，被告余军伟向原告汝州农商行出具有担保意见书。2017年9月11日，被告余军伟之配偶冯利侠出具财产共有人同意担保意见书。2018年10月22日，原告向被告余武卫发放贷款100000元，约定期限为2018年10月22日至2019年9月22日，贷款期限为11个月，月利率为8.34‰。截止2019年11月18日，被告余武卫共偿还原告本金2850.48元，偿还利息11689.90元。本院认为，被告余武卫与原告汝州农商银行签订有最高额个人借款合同，对借款额度、借款期限、贷款利率、罚息利率、债权担保、违约责任等均作了约定，是双方的真实意思表示，为合法有效的合同，当事人应当按照合同的约定履行自己的义务。2018年10月22日，原告依约支付贷款100000元，被告余武卫签订借款借据并接收该款后，应当按照合同约定及时支付本金及利息。故在被告余武卫逾期不还的情况下，原告要求被告余武卫偿还本金100000元及利息的诉讼请求，本院予以支持。对于原告要求按照月利率12.51‰支付罚息的请求，个人借款合同对逾期罚息利率有具体约定，原告请求也是按照双方个人借款合同约定计算，也是原告自己诉讼权利的行使，且不违背法律，本院予以支持。被告董来与被告余武卫系夫妻关系，但被告董来并未在最高额借款合同和借款借据中签字，原告提供证据也不能证明该笔借款是否用于夫妻共同生活。董来向原告出具财产共有人同意贷款意见书，仅表示其知晓并同意配偶贷款，在配偶无法按期归还本息时，原告汝州农商行可以通过法律程序变卖和拍卖夫妻共同财产。故原告要求被告董来与余武卫承担共同还款责任的请求本院不予支持。被告余军伟作为保证人，与原告汝州农商银行签订有最高额保证合同，关于保证期间，保证合同中约定：保证期间为主债务履行期届满之日后两年止，现在原告起诉仍在保证期间内，原告要求被告余军伟承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。被告冯利侠与被告余军伟系夫妻关系，冯利侠向原告出具财产共有人同意担保意见书，表明其知晓并同意配偶余军伟作为贷款保证人，但不能说明冯利侠是该笔贷款的保证人，故原告要求被告冯利侠承担连带还款责任的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告余武卫于本判决生效后十日内偿还原告河南汝州农村商业银行股份有限公司借款本金97149.52元及利息（自2018年10月22日起至2019年9月22日止，以本金100000元为基数，按照月利率8.34‰计算；自2019年9月23日起至2019年11月17日止以本金100000元为基数按照月利率12.51‰计算；自2019年11月18日起至本息清偿完毕之日止以本金97149.52元为基数按照月利率12.51‰计算。已经偿还的利息11689.90元从中予以扣除）；二、被告余军伟对上述本息承担连带偿还责任；三、驳回原告的其他诉讼请求；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2336元，减半收取1168元，由被告余武卫、余军伟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判员  孙洪涛二〇二〇年四月二十四日书记员  王延飞