大连市甘井子区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0211民初1038号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，系该公司董事长。委托诉讼代理人：寇嘉文，系广东普罗米修（大连）律师事务所律师。委托诉讼代理人：杜晶晶，系广东普罗米修（大连）律师事务所律师。被告：刘晗，男，1987年4月18日生，汉族，住址辽宁省大连市甘井子区。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告刘晗保证保险合同纠纷一案，本院于2020年1月17日受理后，依法适用简易程序，于2020年4月16日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人寇嘉文到庭参加了诉讼。被告刘晗经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款共计人民币14,361.78元（包括本金13,988.68，利息373.1元；2、判令被告向原告支付逾期保费共计人民币1,324.76元；3、判令被告向原告支付违约金暂计15,634.25元（以尚欠全部款项理赔款和逾期保费之和15,686.54元为基数，自2015年7月31日起，按年利率24%计算至被告偿还全部款项之日止，暂计至2019年9月3日，共计1495天）；4、本案的律师费用1,500元由被告承担；5、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2013年11月12日，被告与中国光大银行股份有限公司大连春柳支行签订了《平安个人小额信用贷款》（合同编号：75891316000527），合同约定被告（借款人）向中国光大银行股份有限公司大连春柳支行（贷款人）借款25,000万元人民币，借款期限为36个月（自2013年11月12日至2016年11月12日），执行贷款年利率8.61%，还款方式为等额还本付息。2013年11月11日，被告（投保人）就该笔借款向原告投保了个人贷款保证保险，并与原告签署《平安个人消费借贷保证保险保险单》（保单编号：100500013006894），中国光大银行股份有限公司大连春柳支行为被保险人，每月保费率1.9%，每月保费为475元。2013年11月12日中国光大银行股份有限公司大连春柳支行按照贷款合同约定向被告发放贷款25,000元整。但自2015年5月12日开始，被告再未履行合同约定的还款义务。根据保险合同特别约定的第三项：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含）保险人依据保险合同约定向被保险人理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。”原告按照保险合同的约定向被保险人进行理赔，理赔金额共14,361.78元。另根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。”原告曾多次向被告催缴，但被告迟迟不予偿还理赔款项，亦未支付剩余保费，为保障原告的合法权益，故诉至法院。被告未到庭，亦未提交书面答辩意见。本院查明，当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对证据和事实，本院认定如下：2013年11月12日，被告与中国光大银行股份有限公司大连春柳支行（以下简称光大银行春柳支行）签订了《平安个人小额信用贷款》，约定被告向光大银行春柳支行贷款25,000元，贷款期限36个月，自2013年11月12日至2016年11月12日止。贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%执行。还款方式为等额本息还款法，贷款本息按月共分36期对日偿还。同日，光大银行春柳支行向被告发放贷款25,000元。2013年11月11日，被告在原告处投保平安个人消费信贷保证保险，被保险人为光大银行春柳支行。保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。每月保费率为1.9%，每月保费为475元。投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。光大银行春柳支行向被告发放贷款后，2015年5月12日起，被告未按约定还款。2015年7月31日，原告按照保险单的约定向被保险人光大银行春柳支行进行了理赔，包括本金13,988.68元、利息373.1元，共计14,361.78元，光大银行春柳支行向原告出具了《代偿债务确认书》。截至2015年9月30日，被告拖欠的保费为1,324.76元。另查，原告为实现债权已经实际支付的律师费为500元。以上事实，有《平安个人小额信用贷款合同》、贷款借据、平安个人消费信贷保证保险保险单、客户还款信息、代偿债务确认书、发票、当事人陈述等证据材料及庭审笔录在案为凭。上述证据已经开庭质证和本院审查，可以采信。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。本案中，被告在原告处为其在光大银行春柳支行的贷款投保了平安个人消费信贷保证保险，该保证保险合同依法成立，合法有效，双方均应按照合同约定履行各自的义务。被告在保险期内未按期还款，原告依约向光大银行春柳支行代被告偿还了全部本息，共计14,361.78元，原告已承担了对被告的保证责任，现原告要求被告偿还代付本息14,361.78元的请求合理，本院予以支持。关于原告要求被告支付违约金的请求，虽然原告与被告约定的违约金标准为垫付金额的日千分之一，现原告自愿将标准降为按年利率24%计算，但经本院审查，该标准过高。原告为被告代偿农业银行贷款本息14,361.78元，自代偿日起30日内被告未向原告返还该款项，被告行为已构成违约，被告应承担逾期付款的违约责任，依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条的规定本院对违约金的标准予以调整，被告应以原告代偿金额14,361.78元及未付保险费1,324.76元之和15,686.54元为基数，自2015年7月31日起至2019年8月19日止，按中国人民银行发布的金融机构人民币同期同类贷款基准利率的1.5倍计算；自2019年8月20日起至全部款项清偿之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.5倍计算，本院对原告该项请求的合理部分予以支持。关于原告要求被告承担律师费1,500元的请求，根据保证保险委托合同约定，原告有权要求被告支付因催收产生的费用，现原告为实现债权现实际支付金额为500元，故被告向其支付500元为宜，对原告该项请求的合理部分本院予以支持。被告经本院依法传唤，无正当理由未到庭，视为其放弃答辩及举证、质证的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百零九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条、《中华人民共和国保险法》第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉证据的若干规定》第二条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告刘晗于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司保险理赔款14,361.78元。二、被告刘晗于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保险费1,324.76元。三、被告刘晗于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（以欠款额15,686.54元为基数，自2015年7月31日起至2019年8月19日止，按中国人民银行发布的金融机构人民币同期同类贷款基准利率的1.5倍计算；自2019年8月20日起至全部款项清偿之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.5倍计算）。四、被告刘晗于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司为实现债权而支付的律师费500元。五、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其他诉讼请求。如果未按判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费311元（原告已预付、已减半收取），由被告刘晗负担，于本判决发生法律效力之日起十日内给付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。申请执行的期限为二年。审判员 李 艳二〇二〇年四月二十日书记员 修建华本案引用的法律条《中华人民共和国保险法》第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零九条当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的“过分高于造成的损失”。