辽宁省沈阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2018）辽01民初1441号原告：中国建设银行股份有限公司乳山支行，住所地山东省威海市乳山市胜利街东首。法定代表人：徐辉，系该行行长。委托代理人：张慧茹，系山东华田律师事务所律师。被告：盛京银行股份有限公司沈阳市沈河支行，住所地沈阳市沈河区中街路2号。法定代表人：张晓冬，系该行行长。委托代理人：陈冬雪，女，该公司工作人员。委托代理人：郑伟，系辽宁盛恒（郑州）律师事务所律师。第三人：沈阳汇成电缆集团有限公司，住所地沈阳市于洪区沙岭街道金岭路F区1号（东北家具集散中心）。负责人：钟洪跃，系该公司董事长。委托代理人：郝春光、吴琼，系辽宁正元律师事务所律师。第三人：日照丽城建设发展有限公司乳山山译分公司，住所地乳山市海洋所镇海林小区。负责人：**田，系该公司董事长。委托代理人：王靖翔，男，系该公司总经理。委托代理人：陈婷，女，系该公司副总经理。第三人：王焕学，男，1956年3月23日出生，住址沈阳市和平区。第三人：王丹，女，1980年6月17日出生，住址沈阳市和平区。第三人：徐淑媛，女，1952年5月1日出生，住址沈阳市和平区。第三人：王南，男，1980年9月20日出生，住址沈阳市皇姑区。原告中国建设银行股份有限公司乳山支行（以下简称：建设银行）与被告盛京银行股份有限公司沈阳市沈河支行（以下简称：盛京银行）及第三人沈阳汇成电缆集团有限公司（以下简称：汇成公司）、日照丽城建设发展有限公司乳山山译分公司（以下简称：丽城公司）、王焕学、王丹、徐淑媛、王南案外人执行异议之诉一案，本院立案受理后，依法组成由审判员刘春杰担任审判长（并主审）、审判员曹杰、鞠安成参加的合议庭，对本案进行了审理。本案现已审理终结。建设银行诉讼请求：解除对丽城公司在建设银行处设立的保证金账号37×××97（账户金额2970917.1元）、37×××13（账户金额160141.6元）中资金的扣划并解除查封，并判令建设银行对上述两账号内的资金享有优先受偿权。事实与理由：2017年7月28日沈阳市中级人民法院立案执行被告盛京银行与第三人汇成公司、丽城公司、王焕学、王丹、徐淑媛、王南公证债权文书一案后，建设银行对上述案件裁定划拨丽城公司在建设银行处开立的保证金账户款项提出异议，2018年6月19日沈阳市中级人民法院裁定驳回建设银行的异议，建设银行认为上述裁定认定事实错误导致裁决错误，案涉账户符合法律规定的保证金特定化的要件：1.虽然账户内的资金根据业务情况处于浮动状态，但账户内资金的浮动符合金钱作为质权的特定化和移交占有的要求；2.案涉账户系建设银行与丽城公司签订最高额保证合同时应建设银行要求其开立的保证金账号；3.账户内的资金完全与保证金业务相对应，丽城公司无权支配，由建设银行控制，应认定建设银行对案涉账户资金享有质权，应排除执行。被告盛京银行辩称：1.账户内资金属于丽城公司，而非建设银行所有；2.建设银行与丽城公司未签订合法的书面质押合同，未成立质押关系；3.案涉账户不符合法律规定的特定化及转移占有的保证金账户生效要件，建设银行与丽城公司未成立质押关系，案涉账户内资金不是质押财产；4.建设银行对实际债务人的房产享有抵押权，因此丽城公司作为保证人只对物的担保以外的债权对建设银行承担保证责任，建设银行就实际债务人出现未按约定还款情形下就抵押房产形式优先受偿权，所以建设银行的债权存在其他维权途径。第三人丽城公司述称：同意建设银行的起诉意见。第三人汇成公司述称：对于丽城公司与建设银行之间的行为，我公司不清楚，盛京银行对丽城公司的执行行为我方不清楚，案涉执行案件的相关情况我方材料全部丢失，具体情况代理人不清楚。第三人王焕学、王丹、徐淑媛、王南均未到庭，亦未提供答辩意见。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。依据当事人陈述及举证质证情况，本院对本案事实认定如下：2017年7月28日我院依据辽宁诚信公证处（2017）辽诚证执字第13号执行证书，立案执行盛京银行与第三人汇成公司、丽城公司、王焕学、王丹、徐淑媛、王南公证债权文书一案，在执行中，本院于2018年4月8日作出（2017）辽01执612号执行裁定书两份，裁定划拨被执行人丽城公司在建设银行处账户37×××13存款131,524,333.33元，裁定划拨丽城公司在建设银行处账户37×××97存款131,524,333.33元。（以下简称案涉账户）。建设银行向本院提出执行异议，认为其对案涉账户内的资金享有优先权，请求解除保全措施。本院于2018年6月13日作出（2018）辽01执异311号裁定，驳回了建设银行的执行异议。本案审理中，建设银行提供的编号2008-016号《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》记载，2008年7月24日，保证人（甲方）丽城公司与债权人（乙方）建设银行支行签订个人住房（商业用房）借款最高额保证合同一份，合同第二条最高债权限额、债权确定期间、保证范围一、本最高额保证所担保的债权是指自2008年7月24日至2013年7月24日期间（即“债权确定期间”）因乙方向债务人发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权，该被担保债权包括贷款本金，以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方人支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、杂费等）、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。二、本合同约定的最高额保证项下担保责任的最高限额为人民币（金额大写）捌仟万元整。如甲方根据本合同履行保证义务的，按履行的金额在最高额范围内作相应扣减。第九条保证金一、甲方应在本合同生效之日起伍个银行工作日内在乙方处开立专项保证金账户，户名丽城公司，账号：37×××97。甲方应按乙方对每个债务人贷款发放金额的10％逐笔分次存入保证金账户，如甲方未能及时存入，甲方不可撤销地授权乙方从其他存款账户中提取保证金并存入上述保证金专户。甲方保证保证金账户中的保证金不存在权属争议。建设银行提供的合同编号2012-011号《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》记载，2012年8月16日，保证人（甲方）丽城公司与债权人（乙方）建设银行支行签订个人住房（商业用房）借款最高额保证合同一份，合同第二条最高债权限额、债权确定期间、保证范围一、本最高额保证所担保的债权是指自2012年8月16日至2017年8月16日期间（即“债权确定期间”）因乙方向债务人发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权，该被担保债权包括贷款本金，以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方人支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、杂费等）、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。二、本合同约定的最高额保证项下担保责任的最高限额为人民币（金额大写）壹仟万元整。如甲方根据本合同履行保证义务的，按履行的金额在最高额范围内作相应扣减。第九条保证金一、甲方应在本合同生效之日起贰个银行工作日内在乙方处开立专项保证金账户，户名：丽城公司。甲方应按乙方对每个债务人贷款发放金额的5％逐笔分次存入保证金账户，如甲方未能及时存入，甲方不可撤销地授权乙方从其他存款账户中提取保证金并存入上述保证金专户。甲方保证保证金账户中的保证金不存在权属争议。建设银行在执行异议程序中提供的编号2007-008号《个人住房借款最高额保证合同》记载，2007年4月1日，保证人（甲方）丽城公司与债权人（乙方）建设银行签订个人住房借款最高额保证合同一份，合同第二条约定：被保证的债权一、被保证的债权是指自2007年4月1日至2009年4月1日期间因乙方向债务人发放个人住房贷款而形成的一系列债权，其最高额为（币种）人民币金额（大写）叁仟万元整。如甲方根据本合同履行保证义务的，按履行的金额在最高额范围内作相应扣减。第三条保证方式甲方提供连带责任保证。如主合同项下单笔债务履行期限届满，债务人没有履行或者没有全部履行其债务，乙方均有权直接要求甲方承担保证责任。当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其它担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），乙方均有权直接要求甲方在其保证范围内承担保证责任。第九条保证金账户一、甲方应在本合同生效之日起伍个银行工作日内在乙方处开立专项保证金账户。甲方应按乙方对每个债务人贷款发放金额的10％逐笔分次存入保证金账户，如甲方未能及时存入，甲方不可撤销地授权乙方从其他存款账户中提取保证金并存入上述保证金专户。甲方保证保证金账户中的保证金不存在权属争议。建设银行提供的《对公活期存款交易明细报表》中记载，账号：37×××13，户名：丽城公司（保证金），币别：人民币元，起始日期：2008年1月1日，交易日期：2018年3月21日，账户明细号：28，交易金额：123.52元，摘要：结息，账户余额：164,815.80元。且明细表上载明的内容包括扣保证金、贷款还款、收回贷款等内容。建设银行提供的《对公活期存款交易明细报表》记载，账号：37×××97，户名：丽城公司保证金，币别：人民币元，起始日期：2008年1月1日，交易日期：2018年3月21日，账户明细号：567，交易金额：2221.98元，摘要：结息，账户余额：2,966,242.90元。在本院此前的听证程序中，建设银行陈述案涉账户内资金不是固定的，其向购房人发放一定贷款后案外人就扣一部分款项，账户内资金有进有出，建设银行陈述其与丽城公司签订的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》是阶段性责任合同，是对于在该行办理贷款业务而签订的个人住房借款合同的保证。本院认为，《最高人民法院关于适用中华人民共和国担保法若干问题的解释》第八十五条规定：债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。依据上述法律规定，保证金账户资金质押的特征除了债务人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，还应当体现债权人对账户的控制和账户资金的专款专用。首先，建设银行在执行异议程序中提供的2007-008号《个人住房借款最高额保证合同》中并无建设银行主张的案涉账户名及账户号码的记载。其在审判程序中提供的2012-011号《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》与其在听证程序中提供的合同并不一致，本案庭审中其提供的合同中记载了保证金账户号码，但在听证程序中其提供的合同中并无具体账户号码。建设银行提供的上述保证合同，或者没有具体保证金账号，或者合同缺乏客观一致性，未体现“保证金”账户的特定化特征，与通常的保证金账户不符。其次，根据建设银行提供的案涉账户的对公活期存款交易明细显示，在此期间案涉账户摘要描述包括了“转账支取”“自定义”“收回贷款本息”“转账存入”“还款”“结息”等记载，在扩充备注中，不仅体现了保证金贷款还款字样，还有“维护费”“交换费”等字样，也还其他款项的收支，案涉账户含有多项交易内容，既有丽城公司转入、也有鲍晓、林兆辉、朱艳富等个人转入款项，对于上述交易事项，未能体现保证金账户的专款专用的特点。再次，建设银行并未提供与每笔“保证金”交易相关的款项支收一一对应的具体购房贷款合同等证据来证明其每笔收支均与保证金有关，建设银行庭审所提供的建设银行与陈杰、与公海艳等人签订的合同所扣划的“保证金”的比例、数额等亦不能一一对应。在该交易明细由建设银行单方制作的情况下，依据现有证据无法证明案涉账户符合法律规定的“特定化”“专款专用”及“转移占有”等特点。最后，作为保证合同的另一方当事人丽城公司，其在庭审陈述中表示，其同意建设银行的起诉意见，但在本院要求其限期提供相关保证合同时，其在法定期限内未提供有关合同，以证明双方保证合同签订及履行的客观性。基于上述种种，本院认为，建设银行所主张的权利不足以阻止人民法院对案涉账户的执行，故建设银行提出的异议证据不足，本院不予支持。综上，依照《最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释》第八十五条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第三百一十一条、第三百一十二条《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条之规定，判决如下：驳回中国建设银行股份有限公司乳山支行的诉讼请求。案件受理费31848元，由中国建设银行股份有限公司乳山支行负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省高级人民法院。审判长  刘春杰审判员  曹 杰审判员  鞠安成二〇二〇年四月十日法官助理赵琳书记员刘思本案裁判所依据的相关法律一、《最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释》第八十五条债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。二、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第三百一十一条案外人或者申请执行人提起执行异议之诉的，案外人应当就其对执行标的享有足以排除强制执行的民事权益承担举证证明责任。第三百一十二条对案外人提起的执行异议之诉，人民法院经审理，按照下列情形分别处理：（一）案外人就执行标的享有足以排除强制执行的民事权益的，判决不得执行该执行标的；（二）案外人就执行标的不享有足以排除强制执行的民事权益的，判决驳回诉讼请求。案外人同时提出确认其权利的诉讼请求的，人民法院可以在判决中一并作出裁判。