山东省莱州市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0683民初1010号 原告：黄智前，男，1975年4月15日出生，汉族，农村居民，住莱州市。 委托诉讼代理人：杨超，莱州德信法律服务所法律工作者。 委托诉讼代理人：王飞，莱州德信法律服务所法律工作者。 被告：安华农业保险股份有限公司烟台中心支公司，住所地：山东省烟台市。 负责人：徐卫东，经理。 委托诉讼代理人：国建涛，男，系单位员工。 委托诉讼代理人：陈冠杭，男，系单位员工。 原告黄智前与被告安华农业保险股份有限公司烟台中心支公司意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2020年2月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告黄智前及委托诉讼代理人杨超、王飞，被告安华农业保险股份有限公司烟台中心支公司的委托诉讼代理人国建涛、陈冠杭到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 黄智前向本院提出诉讼请求：依法判令被告赔付原告因意外人身损害造成的经济损失：医疗费16015.65元、住院津贴2200元，合计18215.65元，诉讼费由被告承担。事实与理由：莱州骋浩物流有限公司车辆鲁F*****号车辆在被告处投保团意险，其中意外伤害伤残50万元/人，意外伤害医疗6万元/人，意外伤害住院津贴200元/天/人，原告系该公司驾驶员，2019年6月4日8时左右，原告驾驶车辆途中为检查车辆故障下车时不慎从车辆上摔落受伤，伤后在中国人民解放军第八十九医院(现更名为中国人民解放军32298部队)住院11天，花费医疗费16015.65元，原告索赔后遭到被告拒赔，现原告诉至贵院，请求依法裁判。 安华农业保险股份有限公司烟台中心支公司辩称，鲁F*****号车在我司投保司乘人员团体交通意外伤害保险，其中意外伤害限额50万元/人，附加意外伤害医疗限额6万元/人，附加意外伤害住院津贴，根据保险合同约定每人每日200元，免赔5天，医疗费用根据约定扣除100元免赔后予以报销理赔，原告应提供相应的证明证实事故发生经过及原因，否则根据保险合同约定，原告未在48小时之内向我司报案，报案延迟导致事故原因无法查清，对应的损失部分我方不承担责任。 对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认如下：莱州骋浩物流有限公司为鲁F*****号车辆的驾驶人及乘坐人（不特定2人）在被告处投保司乘人员团体意外伤害保险，附加意外伤害医疗保险、意外伤害住院津贴保险，保险期间自2019年5月9日起至2020年5月8日止。保险单附特别约定清单：……1、出险后请在48小时内及时报案，报案电话95540，否则因报案时间延迟导致损失无法确定的部分，保险人不承担赔偿责任。2、本保单共承保2座，每座死亡、伤残保险金额50万元，附加意外伤害医疗保险金6万元。附加意外伤害生活津贴（住院津贴）每人每日标准为人民币200元，免赔5天，每次住院限90天，累计不超过180天。3、除外责任已告知。4、本保单医疗费用适用补偿原则，保险公司仅对扣除被保险人从任何第三方（社会医疗或任何商业医疗保险等）获得相关医疗补偿后的剩余部分，且符合当地社会医疗保险主管部门规定可报销的医疗费用，在保险金额范围内，保险公司扣除100元免赔额后按100%比例给付医疗保险金。……6、收到保险单证请立即核对，如无疑义即视为同意合同、条款及约定的全部内容。……8、在保险期间内，被保险人驾驶、乘坐本合同指定机动车辆并在该车辆行驶过程中发生的自燃灾害或者意外伤害事故，及在为该车辆加油、加水、故障修理、换台而临时停放过程中发生的交通事故，保险人承担保险责任。 以上事实有原、被告的当庭陈述及原告提交的保险单（附：特别约定清单、保险凭证送达回执单）、被告提交的特别约定清单在卷佐证。 对于当事人双方有争议的事实，本院确认如下：原告主张2019年6月4日，原告驾驶鲁F*****号车辆与锁增强从河南驶往潍坊乔官镇送板材，快到达目的地时听到车辆后部有异响，在车辆未熄火的情况下停靠在路边，下车检查故障过程中不慎踩空从车上摔下,致手腕受伤。后雇主魏延兵与司机孙建民到达事故现场，魏延兵将原告送至莱州市市立医院治疗，孙建民与锁增强赴潍坊卸货。魏延兵系鲁F*****的实际车主，该车挂靠在莱州骋浩物流有限公司的名下。原告受伤后在莱州市市立医院、莱州市第二人民医院门诊治疗，在中国人民解放军第八十九医院住院治疗11天，花费医疗费16015.65元。原告还主张其受伤后未能及时报案是因为伤后住院并停工，不清楚该份保险存在，且投保人系莱州骋浩物流有限公司，该公司知晓原告伤情后以为原告因伤仅花费了莱州市市立医院的门诊费用，并不知其因伤花费了一万六千多的医疗费，后得知原告花费情况后才告知原告投保了团体险，原告才决定理赔，被告拒赔后才起诉的。原告针对其主张提供了如下证据：一、莱州骋浩物流有限公司出具的证明一份，证实黄智前系莱州骋浩物流有限公司鲁F*****号车辆驾驶员以及2019年6月4日黄智前因交通意外的受伤经过；二、莱州市市立医院2019年6月4日的门诊病历、CT检查报告单各一份，莱州市第二人民医院2019年7月17日门诊病历及DR诊断报告各一份，中国人民解放军第八十九医院住院病案、住院收费票据、医院收费科开出的证明、病人费用清单各一份及门诊收费票据两份，莱州市第二人民医院2019年8月8日复查的门诊病历和DR诊断报告两份，证明事故发生后黄智前的住院诊疗情况。 经质证，被告对证据一真实性无异议，对莱州骋浩物流有限公司证明的投保内容无异议，但对原告受伤经过的证明不予认可，莱州骋浩物流有限公司与原告有利害关系，以该单位名义证实原告事故发生经过无效，原告应补充派出所出具的相关证明或者事故发生经过的监控视频，继续证明该次事故；对证据二真实性无异议，但从三份病历内容显示来看，原告是从车上摔下造成右腕部受伤，此种情况导致原告受伤的情形，不属于保险合同特别约定中内容，因此对其主张的医疗费及住院津贴不予赔偿。被告对原告主张的未能及时报案的原因不认可，根据原告自己陈述原告受伤后，其单位当天已经了解原告发生事故，还安排了新的驾驶员到事故现场，该单位完全有条件向被告报案说明。 为证实本案事故发生的经过，原告申请证人锁增强到庭作证。证人到庭陈述的事故经过与原告主张的事故经过一致。经质证，原告认为证人证言完全能够证明意外事故发生的详细经过以及未及时报保险的原因，结合医院的诊疗诊断结果，证明此次事故完全是因意外发生的，应由保险公司承担相应的责任。被告认为不能证明证人当时与原告在同一辆车上，如无证据，证人的证言无效。 被告主张根据安华农业保险股份有限公司《司乘人员团体交通意外伤害保险条款》第四条规定，保险责任为在保险期间内，被保险人驾驶保险单载明的机动车辆，自进入车厢时起至离开车厢时止整个车辆行驶期间，因遭受了交通意外伤害事故，导致受伤或致残，由保险人按照保单约定承担赔偿责任。原告为下车发生事故，已经离开车厢；而特别约定清单中第八条约定为车辆加油、加水、故障修理、换台时发生的交通事故属于保险人赔付范围，同时原告也没有任何证据证实事故发生时受伤原因为上述任何一种情形，原告从车上摔下是单纯的意外伤害，不属于交通事故，因此在无相关证据佐证的情况下，无法证实事故发生的真实原因，在此种情形下被告不承担赔偿责任。被告提交了司乘人员团体交通意外伤害保险条款及特别约定清单一份。经质证，原告对保险条款的真实性及证明力均不认可，该保险条款在投保时，被告并未向莱州骋浩物流有限公司出示，双方对于保险责任的范围的约定应当以原、被告均提交的特别约定清单中第八条载明为准，即被保险人驾驶乘坐本合同指定车辆，并在该车辆行驶过程中发生的自然灾害或意外伤害事故，及在为该车辆加油、加水、故障修理、换台而临时停放过程中发生的交通事故，保险人承担保险责任。该条款明确说明车辆行驶过程中发生的自燃灾害，意外伤害事故，为该车辆加油、加水、故障修理、换台而临时停放过程中发生的交通事故，上述几项意外均在保险公司赔付的范围之内，原告受伤时车辆虽是停止状态但未熄火，可随时行驶，符合车辆行驶过程中发生的意外伤害，因交通事故分为单方事故和双方事故，原告从车上摔下属于单方交通事故，也符合在停放过程中发生的交通事故。 本院认为，莱州骋浩物流有限公司为鲁F*****号车辆的驾乘人员（不特定2人）在被告处投保了司乘人员团体交通意外伤害保险并附加意外伤害医疗保险、意外伤害住院津贴保险，并支付了保险费，被告签发了保险单，保险合同依法成立并生效，本院予以确认。原告主张的事故经过被告不认可，原告仅提交了莱州骋浩物流有限公司出具的证明、证人锁增强出庭的证言，同时原告的诊疗材料也仅载明原告伤情系摔伤，因莱州骋浩物流有限公司系涉案保险的投保人，属于保险合同的主体，莱州骋浩物流有限公司、证人锁增强均与原告存在利害关系，原告不能提供其他证明事故经过的佐证，故原告主张的事故经过证据不足，本院不予采信。原告未按照特别约定在出险后48小时内及时报案，根据原告当庭陈述的事故发生经过，原告及投保人完全有条件在48小时内及时报案，现因原告及投保人未及时报案导致事故经过无法查明、损失无法确定，被告不应承担赔偿责任。根据保险单特别约定第8条“在保险期间内，被保险人驾驶、乘坐本合同指定车辆并在该车辆行驶过程中发生的自燃灾害或意外伤害事故，及在为该车辆加油、加水、故障修理、换台而临时停放过程中发生的交通事故，保险人承担保险责任。”，原告系停车后下车过程中不慎摔下致伤，原告车辆无论熄火与否，已经确定停靠路边是停止状态，不属于行驶过程；另根据《中华人民共和国交通安全法》第一百一十九条“‘交通事故’是指车辆在道路上因过错或者意外造成的人身伤亡或者财产损失的事件”的规定，下车过程中发生的摔伤事故不属于交通事故，故即使本案事故发生的经过确如原告所述，原告受伤亦不属于保险合同特别约定的保险责任范围。综上，原告要求被告赔付保险金，事实不清，证据不足，本院不予支持。 依照《中华人民共和国保险法》第十条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 驳回原告黄智前的诉讼请求。 案件受理费255元，减半收取127.5元，由原告负担。（已交纳） 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。 审判员  张丽娟 二〇二〇年四月二十三日 书记员  刘一辉