湖南省张家界市永定区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0802民初384号原告：中国农业银行股份有限公司张家界永定支行，统一社会信用代码91430800886881141B，住所地张家界市永定区大桥路24号。负责人：汪智慧，女，1974年9月24日出生，土家族，住湖南省张家界市永定区，委托诉讼代理人：罗敏，男，1980年9月21日出生，土家族，系原告中国农业银行股份有限公司张家界永定支行员工，住湖南省张家界市永定区，代理权限为一般代理。被告：龙维兵，男，1957年10月25日出生，汉族，住湖南省张家界市永定区。委托诉讼代理人：张仙河，张家界市永定区中新法律服务所法律工作者，代理权限为一般代理。原告中国农业银行股份有限公司张家界永定支行（以下简称为“张家界农行永定支行”）与被告龙维兵信用卡纠纷一案，本院于2020年2月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张家界农行永定支行的委托诉讼代理人罗敏、被告龙维兵及其委托诉讼代理人张仙河到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张家界农行永定支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告龙维兵立即偿还原告的截止2019年11月30日的信用卡透支本金296481.81元，透支利息73141.15元，逾期还款违约金15884.69元、手续费7943.37元，2019年12月1日之后的利息按持卡人与农行签订的合约有关规定系统自动计算；2.判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2011年2月21日，被告龙维兵在原告张家界农行永定支行申请办理了贷记卡一张,授信额度为21万元,无担保，卡号为62×××61。2011年3月9日，被告首次消费19946元,2018年7月11日，被告最后一次消费1300元。被告最后一次还款时间为2018年7月11日,还款金额9500元。截止2019年11月30日，被告尚欠透支款本金296481.81元,透支利息73141.15元,逾期还款违约金15884.69元,手续费7943.37元，本息合计393451.02元。经原告多次通过电话、上门、邮寄信函形式催收后,至今一直没有还清透支本息。为此，原告为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼。被告龙维兵辩称：被告龙维兵至今尚欠原告张家界农行永定支行的信用卡透支本金296481.81元是事实；原告要求被告支付的利息应当符合法律规定和双方的合同约定；原告要求被告支付的逾期还款违约金和手续费，只能按照授信额度21万元予以计算，超过部分不是被告违约造成的，被告不应当承担违约责任；因受新冠××疫情的影响，被告现在经济困难，无法立即偿还欠款，被告愿意在今年年底给原告还清欠款。查明的事实根据原、被告双方当事人的诉辩主张和举证质证情况，本院确认如下事实：一、双方当事人无争议的事实1、2011年2月21日，被告龙维兵在原告张家界农行永定支行申请办理了贷记卡一张,卡号为62×××61。2011年2月21日，原、被告双方签订了《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》一份，该合约约定：（1）利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，利息、滞纳金、超限费按月、按币种收取复利；（2）对于非现金交易，被告龙维兵在免息还款期内偿还全部款项，享受免息待遇，未能按期偿还全部款项的，应当支付全部款项自银行记账日起的利息，未能偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；（3）滞纳金（即逾期还款违约金）按最低还款额未偿还部分的5%收取；（4）被告龙维兵超过与原告张家界农行永定支行批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超额部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算；（5）本合约涉及到的具体收费项目和标准见《收费标准》。2、双方签订合约后，被告龙维兵于2011年3月9日首次消费199946元，于2018年7月11日最后一次消费1300元。被告龙维兵最后一次还款时间为2018年7月11日,还款金额为9500元。3、被告龙维兵逾期还款后，在2018年7月至2019年4月期间，原告张家界农行永定支行曾以电话催收、上门催收和邮寄信函催收等方式进行催收欠款，但被告龙维兵至今没有偿还本案诉争的欠款。二、双方当事人有争议的事实关于本案诉争的信用卡授信额度是多少，原告诉讼主张的透支利息73141.15元、逾期还款违约金15884.69元和手续费7943.37元是否属实。原告张家界农行永定支行认为：虽然，原、被告双方约定的信用卡授信额度为21万元，但在被告使用信用卡后，原告已给被告增加了授信额度为30万元。利息、逾期还款违约金和手续费都是依据双方签订的合同约定标准予以计算的。因此，本案原告主张的信用卡授信额度、利息、逾期还款违约金、手续费都是符合双方的约定，也是客观存在的事实。被告龙维兵认为：根据双方的合约约定，原告张家界农行永定支行只同意被告龙维兵信用卡的授信额度为21万元是客观存在的事实，因此，本案诉争的利息、逾期还款违约金和手续费只能按照授信额度21万元予以计算。本院认为：原告张家界农行永定支行提交的《信用卡调查审批表》已经佐证原告方只同意授信额度20万元，故本案诉争的授信额度应当为20万元；但是，原、被告双方的合约约定了如果被告龙维兵超出授信额度用卡，又未按期偿还超额部分，应就超额部分支付超限费和利息，并且，被告龙维兵已超出授信额度用卡透支本金296481.81元，又未按期还款，被告龙维兵应当支付超过授信额度部分欠款的超限费和利息，并承担相应的违约责任。故原告诉讼主张以透支本金296481.81元计算信用卡透支欠款的利息、逾期还款违约金和手续费，理由正当，证据充分，符合双方的约定，本院予以采信。被告龙维兵有关按照授信额度21万元计算欠款利息、逾期还款违约金、手续费的辩称意见，证据不足，也不符合双方的合约约定，本院不予采信。综上，原告诉讼主张的透支利息73141.15元、逾期还款违约金15884.69元和手续费7943.37元都是客观存在的事实，本院均予以确认。判决的理由与结果本院认为，原告张家界农行永定支行与被告龙维兵信用卡纠纷一案，事实清楚。原告与被告签订了《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》是客观存在的，也是双方的真实意思表示，没有违反相关法律规定，因此，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款关于“依法成立的合同，自成立时生效。”的规定，原、被告之间签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》合法有效。被告使用原告发放的信用卡消费后，截止2019年11月30日，被告尚欠原告的信用卡透支款本金296481.81元、利息73141.15元、逾期还款违约金15884.69元、手续费7943.37元。因此，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条关于借款人应当按照约定的期限支付利息、第二百零六条关于借款人应当按照约定的期限返还借款的规定，以及第二百零七条关于“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，被告应当按照双方的合同约定给原告偿还所欠的信用卡透支本金296481.81元、利息73141.15元和手续费7943.37元。被告使用原告发放的信用卡消费后，却没有按照约定的期限还清欠款，并且已经多次逾期，被告的这一行为已构成违约，因此，根据原、被告双方签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定，以及《中华人民共和国合同法》第一百零七条关于“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”的规定，被告应当给原告支付截止2019年11月30日的逾期还款违约金（滞纳金）15884.69元。但是，我国当前突发新冠××重大疫情，且正处于全面防控期间，被告龙维兵以受此疫情影响为由要求适当延长还款期限的辩称意见，理由正当，符合相关法律规定，本院予以采纳。根据本案被告龙维兵的欠款数额和当前不可抗力的重大疫情，应当酌情给予被告龙维兵90天的还款期限较为适宜。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告龙维兵给原告中国农业银行股份有限公司张家界永定支行偿还截止2019年11月30日的信用卡透支款本金296481.81元、利息73141.15元和手续费7943.37元【2019年12月1日之后的利息，以透支款本金296481.81元为额度，按照日利率万分之五的标准计算支付，至付清全部欠款本金之日止】；二、被告龙维兵给原告中国农业银行股份有限公司张家界永定支行支付截止2019年11月30日的违约金15884.69元。以上一、二项，定于本判决生效后90天内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本判决书发生法律效力后，当事人必须履行，一方拒绝履行的，对方当事人可向人民法院申请执行，申请执行的期限为二年。案件受理费7202元，减半收取3601元，由被告龙维兵负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省张家界市中级人民法院。审判员  符军二〇二〇年四月二十日书记员  郑运附相关法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第四十四条：依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条：借款人应当按照约的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。