广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0303民初31679号原告：中国信达资产管理股份有限公司深圳市分公司，住所地广东省深圳市福田区福田街道深南大道1003号大中华国际金融中心（东方新天地广场）A座20-21层，统一社会信用代码9144030070856694X7。主要负责人：吴斌，总经理。委托诉讼代理人：张莲，北京市盈科（深圳）律师事务所律师，执业证号14403201911088227。委托诉讼代理人：王若昕，该公司员工。被告：深圳市福田区华富实业有限公司，住所地广东省深圳市福田区皇岗路莲花一村华富街道办综合楼一楼，注册号4403011039793。法定代表人：张文绍。原告中国信达资产管理股份有限公司深圳市分公司与被告深圳市福田区华富实业有限公司合同纠纷一案，本院于2019年9月12日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张莲、王若昕到庭参加了诉讼。被告经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告立即向原告偿还借款本金、罚息共计88,914,832.38元（上述款项暂计至2019年6月17日，其中本金16,185,000元，罚息72,729,832.38元，实际计至全部清偿之日止）；2.被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：1998年9月22日，被告与中国建设银行深圳市分行田背支行（以下简称“建设银行田背支行”）签订合同编号为01898092202R的中国建设银行借款合同，合同约定由建设银行田背支行借款18,500,000元给被告，借款月利率为0.63525%，借款期限为1998年9月22日至1999年9月22日。合同第十二条第二款第6约定借款人和保证人未按合同规定归还贷款，贷款人从贷款逾期之日起按日利率万分之四计收利息，借款人和保证人不按期支付利息的，贷款人对借款人未支付的利息计收复利。合同第十二条第二款第8项约定贷款人对逾期贷款向借款人按每日万分之二收取违约金。同时深圳市福田区投资管理公司对前述借款进行担保，担保范围为18,500,000元及利息、违约金、赔偿金及实现债权的费用，保证期间为两年，借款合同履行期限届满之日后两年。借款合同及保证合同签订后，中国建设银行深圳分行田背支行依约于1998年9月22日将借款18,500,000元划入被告账户，履行了合同义务。合同到期后，被告至今未履行其依约偿还借款本息的义务。1999年9月20日，原告与建设银行田背支行签订债权转让协议，建设银行田背支行将其对被告的贷款本金18,500,000元及表内应收息181,026.94元从属权利债权转让给原告，并在报纸刊登债权转让公告。自此，原告享有对被告该笔债权。根据《债权转让协议》，1999年9月20日，原告从建设银行田背支行接收的利息余额181,026.94元。截至2004年3月20日，共收回贷款本金2,315,000元，余额16,185,000元未收回，共收回利息50,033.63元。2004年3月20日原告向深圳市中级人民法院申报债权为16,185,000元及相应利息及诉讼费，2005年2月4日深圳市中级人民法院作出了（2004）深中法民二破产字第6-5号民事裁定书，裁定终结对保证人××福田区投资管理公司的破产程序。2005年4月8日原告回收利息221,679.62元。自1999年9月21日起的复利，计算方式为以接受的利息为基数，以逾期日利率万分之四计算，按单利方法，计至实际清偿之日为准，暂计算至2019年6月17日的复利为522,081.69元。自1999年9月21日起的逾期利息和违约金，分两部分，第一部分计至2004年3月20日，逾期利息的计算方式为以接收的本金18,500,000元为基数，按合同约定的逾期日利率万分之四计算，该部分逾期利息为12,158,200元。违约金的计算方式为以按收的本金18,500,000元为基数，按合同约定的日利率万分之二的违约金计算，该部分违约金为6,079,100元；第二部分以未归还本金16,185,000元为基数，计至实际清偿之日为准，自2004年3月21日暂计算至2019年6月17日的逾期利息为36,040,758元，该期间的违约金为18,020,379元。两部分逾期利息合计48,198,958元，2004年3月20日归还利息50,033.63元，2005年4月8日归还利息221,679.62元，剩余未归还的逾期利息金额为47,927,244.75元；两部分违约金合计24,099,479元。以上罚息合计为72,729,832.38元。原告与被告之间的债权债务关系合法有效，双方都应该诚实信用的履行合同义务，但现在被告拒不归还借款，依法应当承担违约责任。被告未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了借款合同、提款通知书、借款转存凭证、债权转让协议及附件、通知回执、报纸、债权申报函件及附件、申报债权明细表、偿还清单、清算工作报告、本息计算表，上述证据均具有真实性、合法性、关联性，且经庭审质证，本院均予以确认并在卷佐证。本院经庭审认定的事实如下：1998年9月22日，案外人中国建设银行深圳市分行田背支行（以下简称“建设银行田背支行”）作为贷款人、被告作为借款人、案外人深圳市福田区投资管理公司作为保证人，共同签订《借款合同》，约定建设银行田背支行向被告提供授信额度18,500,000元，借款期限从1998年9月22日至1999年9月22日止，借款用途为重组，贷款月利率为6.3525‰，今后如遇国家调整利率，按中国人民银行深圳经济特区分行有关通知执行；借款利息从借款转入被告账户之日起按实际使用天数计算，人民币按一年365日计算日利率；每月付息，被告须在每月20日如数支付当期借款利息，建设银行田背支行有权从被告任何账户中直接扣收；被告须在合同规定的借款到期日，将全部借款一次性偿清；借款到期日起，建设银行田背支行有权从被告任何账户按先利息后本金的顺序直接扣收；保证责任为连带责任保证，如被告没有履行或没有全部履行其债务，建设银行田背支行有权直接要求深圳市福田区投资管理公司承担保证责任，其应在收到《逾期贷款催收通知书》之日起15个工作日内履行清偿义务；保证担保的范围为本金及利息、违约金、赔偿金和实现债权的费用（包括诉讼费、律师费）；保证期间自合同生效之日起至借款合同履行期限届满之日后两年止；借款合同展期的，以展期合同最终到期日为届满之日；建设银行田背支行与被告协议变更借款本金和借款期限的，必须征得深圳市福田区投资管理公司书面同意，协议变更其他条款，均无须征得深圳市福田区投资管理公司书面同意；被告、深圳市福田区投资管理公司均声明其借款/保证行为已得到其董事会或相应的最高权力机构的授权且不违反公司章程等；被告或深圳市福田区投资管理公司违反合同的任何条款，均构成违约，建设银行田背支行有权宣布全部贷款提前到期，要求被告和深圳市福田区投资管理公司立即全部清偿，以法律手段追偿贷款，诉讼活动所引起的一切费用由被告或深圳市福田区投资管理公司承担，从贷款逾期之日起按日利率万分之四计收利息，对未按约定支付的利息按月计算复利，对逾期贷款按每日万分之二收取违约金；等等。1998年9月22日，建设银行田背支行向被告出具《建设银行深圳市分行提款通知书》，通知被告可提取借款18,500,000元，借款期限从1998年9月22日至1999年9月22日止，借款月利率为6.3525‰，逾期利率为12%。被告盖章予以确认。1998年9月22日，建设银行田背支行向被告转账支付18,500,000元。1999年，建设银行田背支行与原告签订《债权转让协议》，约定建设银行田背支行将被告截至1999年9月20日的贷款债权本金18,500,000元及附表内应收利息181,026.94元转让给原告，原告成为新的债权人，取代建设银行田背支行的债权人地位。该协议附表《转让债权清单》载明截至1999年9月20日，转让债权合计18,681,026.94元，包括本金18,500,000元和利息181,026.94元。被告在《债权转让通知回执》上盖章确认已收到债权转让通知。1999年12月13日，保证人××福田区投资管理公司在《担保权利转让通知回执》上盖章确认收到担保权利转让通知。原告于2000年3月、2001年3月、2002年10月、2002年11月、2004年4月、2006年2月均向被告发送《欠款通知书》催收款项，被告均盖章确认。原告另于2001年9月、2008年10月、2010年7月、2012年2月、2014年1月、2015年12月、2017年9月、2019年5月通过登报公告向被告催收款项。原告在保证人××福田区投资管理公司的破产程序中，向深圳市中级人民法院申报债权时，确认截至2004年3月20日，案涉债权共收回贷款本金2,315,000元，利息50,033.63元。同时在附表《深圳市福田区华富实业有限公司债务偿还清单》中列明1999年9月21日至2001年6月28日，原告收回的本息共2,365,033.63元。原告确认2005年4月8日回收了利息221,679.62元。根据原告提交的本息计算表，其中复利为以借款期内利息为基数，按日利率万分之四，自1999年9月21日开始计算。截至借款到期日1999年9月23日，被告拖欠的本金为1,850万元，应支付的利息为188,861.69元、复利为151.089元。截至2005年4月8日，被告拖欠本金为16,185,000元、利息为138,828.06元、逾期利息为2,479,542元、违约金为1,239,771元、复利为21,268.46元。2005年4月8日，被告最后一次还款221,679.62元，原告在计算时将该笔款项用于2005年4月8日至2019年6月17日期间的利息和逾期利息，并计算截至2019年6月17日，被告拖欠的本金为16,185,000元、利息为0元、逾期利息为46,902,962.44元、违约金为23,492,907元、复利为113,565.37元。本院认为，本案系合同纠纷。案涉借款合同和债权转让协议均系各方当事人之间的真实意思表示，其内容不违反法律和行政法规的强制性规定，属有效合同。借款合同生效后，建设银行田背支行依约发放了贷款，被告应按期清偿贷款本息。建设银行田背支行将案涉债权转让给原告，系其对自己权利的处分。《中华人民共和国合同法》第八十条规定，债权人转让债权的，应当通知债务人。建设银行田背支行已依法将债权转让通知被告，债权转让合法有效，被告应依约向原告按期清偿贷款本息。被告未按期清偿贷款本息，已经构成违约，原告有权依约要求其清偿贷款本金余额16,185,000元及利息、逾期利息、复利、违约金。根据案涉借款合同，人民币按一年365日计算日利率，则逾期利率为日利率万分之四，违约金为日利率万分之二，则逾期利率和违约金合计为年利率21.9%；复利利率为日利率万分之四，为年利率14.6%。原告将2005年4月8日被告最后一次还款221,679.62元优先用于抵扣利息和逾期利息，该抵扣顺序没有违反法律规定和合同约定，本院予以支持；但原告将款项抵扣2005年4月8日之后的款项，即还款时尚未发生的款项，违反法律规定，本院依法调整为抵扣被告最后一次还款前已经产生利息和逾期利息，经计算，扣除被告已还款项221,679.62元后，截至2005年4月8日，被告拖欠本金为16,185,000元、利息为0元、逾期利息为2,396,690.44元、违约金为1,239,771元、复利为21,268.46元。此后，由于被告已经不再拖欠利息，则原告继续收取复利没有事实依据，本院不予支持。被告经本院合法传唤，未参加本案诉讼，系自愿放弃答辩、质证等诉讼权利，应承担相应的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第七十九条、第八十条第一款、第一百零七条、第二百零四条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告深圳市福田区华富实业有限公司应于本判决生效后十日内清偿原告中国信达资产管理股份有限公司深圳市分公司贷款本金16,185,000元，以及截至2005年4月8日逾期利息2,396,690.44元、违约金1,239,771元、复利为21,268.46元。（之后的逾期利息、违约金之和，以贷款本金16,185,000元作为基数，按年利率21.9%，自2005年4月9日起计算至款项清偿之日止）；二、驳回原告中国信达资产管理股份有限公司深圳市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费486,374元，由被告深圳市福田区华富实业有限公司负担。原告已预交的486,374元，由本院予以退回。被告深圳市福田区华富实业有限公司应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳案件受理费486,374元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判长  黄天姣审判员  耿哲娇审判员  万 婷二〇二〇年四月十五日书记员  曾庆艺