湖南省耒阳市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘0481民初10748号 原告：华融湘江银行股份有限公司耒阳市支行，住所地湖南省耒阳市蔡子池街道办事处城北路与体育路交叉处（正浩鑫汇）21幢1层0101、0102、2层0201。 负责人：胡晓理，该支行行长。 委托诉讼代理人：汤永增，男，汉族，1971年5月20日出生，湖南省衡阳市人，住湖南省衡阳市石鼓区，系该支行员工。代理权限为一般授权。 委托诉讼代理人：王小溪，男，汉族，1984年9月18日出生，湖南省耒阳市人，住湖南省耒阳市，系该支行员工。代理权限为一般授权。 被告：龙晓飞，男，1976年2月28日出生，汉族，湖南省耒阳市人，住湖南省耒阳市。 被告：耒阳市新都康年酒店资产管理有限公司，住所地：湖南省耒阳市蔡子池街道办事处西湖居委会蔡伦中路299号。 法定代表人：黎文军，该公司董事长。 委托诉讼代理人：刘延泉，湖南教正律师事务所律师。代理权限为一般代理。 委托诉讼代理人：吴原园，湖南教正律师事务所实习律师。代理权限为一般代理。 原告华融湘江银行股份有限公司耒阳市支行（以下简称华融湘江银行）与被告龙晓飞、耒阳市新都康年酒店资产管理有限公司（以下简称新都康年公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月16日立案后，依法适用普通程序，于2020年4月7日、4月14日两次公开开庭进行了审理。原告华融湘江银行委托诉讼代理人汤永增、王小溪，被告龙晓飞、新都康年公司委托诉讼代理人刘延泉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告华融湘江银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告龙晓飞偿还原告贷款本金77339.15元，利息7709.06元，共计85048.21元（暂计算至2019年7月19日，自2019年7月20日至实际清偿日的利息以77339.15元为基数按年利率8.232%另行计算。如有延迟，加倍支付延迟履行期间的债务利息）；2、被告新都康年公司对原告上述债权承担连带清偿责任；3、依法拍卖、变卖被告龙晓飞名下位于耒阳市，第十层10002＃、10003＃、10004＃、10030＃，共计9套房产，所得价款优先用于清偿原告贷款本息；4、本案诉讼费用以及原告实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于公证费、评估费、拍卖费、公告费、差旅费、律师费等）均由各被告承担。事实与理由：2008年6月27日，原告与被告龙晓飞签订了编号为衡商银（耒）消贷字第（2008年0003号）的《衡阳市商业银行消费贷款借款合同书》，合同约定：被告龙晓飞向原告贷款43.1万元用于购买耒阳市新都房地产开发有限公司（现更名为耒阳市新都康年酒店资产管理有限公司）开发的明珠商业广场项目楼房产，贷款期限为10年（2008年6月27日至2018年6月27日），利率按照中国人民银行公布的同期贷款利率上浮20%确定，贷款时执行利率为月息7.83‰，贷款利率在贷款期限内随国家利率调整而调整，按月等额本息还款法。为保证上述债权实现，原告与被告龙晓飞于2008年6月27日签订了编号为衡商银（耒）消抵字第（2008年0003号）的《衡阳市商业银行消费贷款抵押合同书》，以其名下位于耒阳市，第十层10002＃、10003＃、10004＃、10030＃，共计9套房产作为抵押担保（尚未办理产权，故未办理抵押登记）。2008年6月24日，耒阳市新都房地产开发有限公司向我行出具一份保证函为上述债务提供全额连带责任保证。合同签订后，原告按照合同约定及时、足额向被告龙晓飞发放了贷款，但被告龙晓飞却未按合同约定的还款期限向原告分期偿还贷款本金及利息，被告新都康年公司亦未履行连带保证清偿义务，违反了合同约定。经原告多次催告，被告至今未向原告偿还贷款本息，已构成违约。为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼，请求判如诉请。 被告龙晓飞辩称：对应还的本金及利息没有异议；但对原告诉请第4项有异议，认为其不应承担诉讼费及其他费用；认为后期逾期利息过高。 被告新都康年公司辩称：答辩人涉案担保已过担保期限；涉案贷款已经设立了抵押担保但未办理抵押登记，原告应承担未办理登记的法律后果；涉案贷款既有保证担保又有物的担保，本案的债权全部都是在物的担保范围以内，故原告在未放弃物的担保优先受偿权的情况下，答辩人不应承担保证责任。 原告围绕诉讼请求依法提交了下列证据材料： 1、《衡阳市商业银行消费贷款借款合同书》{合同编号为：衡商银（耒）消贷字第（2008年0003号）}，以证明原告与被告龙晓飞于2008年6月27日签订了个人借款合同，双方就相关事项进行了约定，借款事实成立。 2、《衡阳市商业银行消费贷款抵押合同书》{合同编号为：衡商银（耒）消抵字第（2008年0003号）}，以证明原告与被告龙晓飞于2008年6月27日签订了抵押担保合同，双方就相关事项进行了约定，抵押担保事实成立。 3、《保证函》，以证明被告新都康年公司于2008年6月24日向原告出具保证函，为上述债务提供全额连带责任担保。 4、《借款借据》，以证明原告已于2008年6月27日依约向被告龙晓飞发放贷款431,000元，履行了合同约定的放款义务。 5、分户明细账，以证明截至2019年7月19日止，被告龙晓飞欠原告贷款本金77,339.15元、利息3,266.28元、逾期利息4,068.47元及罚息374.31元，共计85,048.21元。 6、《催收通知书》及《催收公告》，以证明原告分别于2018年7月12日、2018年8月2日向被告龙晓飞催收欠款。 7、《商品房购买合同》，以证明被告龙晓飞的贷款用途为购买房产。 被告龙晓飞、新都康年公司均未提交任何证据材料。 被告龙晓飞对原告提交的证据材料均无异议。 被告新都康年公司对原告提交证据材料的真实性均无异议，但认为证据2证明未办理抵押登记，原告应该承担相应法律后果；认为证据3证明保证没有约定保证期限，原告超过6个月主张权利，保证人不应承担保证责任；证据6证明原告没有向被告新都康年公司催收。 本院对原告提交的证据材料认证为，证据1-7均符合证据规则，均予以采用。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2008年6月27日，原告华融湘江银行（原衡阳市商业银行耒阳市支行）与被告龙晓飞签订了《衡阳市商业银行消费贷款借款合同书》，合同编号为：衡商银（耒）消贷字第（2008年0003号）。合同约定：被告龙晓飞向原告借款431000元，借款期限为120个月（即2008年6月27日至2018年6月27日）；借款利率为月息7.83‰，按月结息，在本合同履行期间，如遇国家利率调整或计息方法变更，贷款人无须通知借款人，本合同项下贷款利率或计息方法也做相应调整；还款方式为采用月均还款法，按照现行利率，每月应归还贷款本息5552.57元；违约责任为甲方未按本合同规定归还贷款本息，乙方有权对逾期贷款在逾期期间按每日0.21‰计收利息。双方还就其他事项进行了约定。2008年6月27日，原告华融湘江银行（原衡阳市商业银行耒阳支行）与被告龙晓飞签订了《衡阳市商业银行消费贷款抵押合同书》，合同编号为：衡商银（耒）消抵字第（2008年0003号）。合同约定：被告龙晓飞以其购买的位于耒阳市，第十层10002＃、10003＃、10004＃、10030＃，共计9套房产为上述贷款提供抵押担保。其抵押担保的范围为：借款合同项下的贷款本金人民币431000元及其利息、借款人应支付的违约金（包括罚息）、赔偿金以及乙方实现债权和抵押权的费用（包括诉讼费、律师费等）。抵押期限自本合同生效之日起至借款合同项下贷款本息及罚息、违约金、赔偿金等全部偿清完毕后止。上述抵押担保因抵押房产未办理房产证，未办理抵押登记。2008年6月24日，被告新都康年公司（原耒阳市新都房地产开发有限公司）向原告华融湘江银行（原衡阳市商业银行耒阳支行）出具保证函，其上载明：“现龙晓飞拟向你行申请办理个人商业用房抵押贷款431000元，我单位保证：……3、本保证为不可撤销的经济担保，即本保证人承诺，在借款人不能按期归还贷款本息时，承担偿还贷款本息的全额连带责任，由贷款银行从我单位“保证金”存款账户上直接扣收。……。”，保证函未约定保证期间。 2008年6月27日，原告向被告龙晓飞发放贷款431,000元，被告龙晓飞在贷款凭证上签字确认。截至2019年7月19日止，被告龙晓飞欠原告贷款本金77,339.15元、利息3,266.28元、逾期利息4,068.47元及罚息374.31元，共计85,048.21元。 本院认为，被告龙晓飞与原告华融湘江银行签订的借款合同为双方真实意思表示，合法、有效。原告按约向被告龙晓飞发放了431,000元贷款，但被告龙晓飞未按约定偿还原告本金及利息，经原告催收仍未履行，已构成违约，应承担全部违约责任。故原告请求判令被告龙晓飞偿还原告贷款本金77,339.15元，利息7,709.06元（利息3,266.28元、逾期利息4,068.47元及罚息374.31元），共计85,048.21元（暂计算至2019年7月19日），有事实依据，本院予以支持。对原告请求判令被告龙晓飞偿还自2019年7月20日至实际清偿日的利息（以77,339.15元为基数按年利率8.232%另行计算，如有延迟，加倍支付延迟履行期间的债务利息）的主张，经查，双方合同约定对逾期贷款在逾期期间按每日0.21‰（年利率7.665%）计收利息，故逾期贷款利息应按每日0.21‰（年利率7.665%）计收，过高部分，不予支持。 关于原告与被告龙晓飞签订的贷款抵押合同，因该不动产抵押合同未办理抵押登记，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第四十九条第二款“当事人未办理抵押登记手续的，不得对抗第三人”之规定，该抵押合同不得对抗第三人，故原告主张的优先受偿权本院不予支持。 关于被告新都康年公司与原告的保证合同，被告新都康年公司出具的保证函仅约定了保证方式为连带责任保证，未约定保证期间，原告亦未提供证据证明其在主债务履行期届满之日起6个月内向被告新都康年公司主张了权利，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”之规定，保证人被告新都康年公司免除保证责任。故，对原告请求被告新都康年公司承担连带清偿责任的主张，本院不予支持；对被告“保证没有约定保证期限，原告超过6个月主张权利，保证人不应承担保证责任”的答辩意见，本院予以采纳。 关于原告请求实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于公证费、评估费、拍卖费、公告费、差旅费、律师费等）均由各被告承担的主张，原告既未提出明确的具体数额，也未提供证据证明，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第四十九条第二款，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下： 一、被告龙晓飞偿还原告华融湘江银行股份有限公司耒阳市支行贷款本金77,339.15元、利息32,66.28元、逾期利息4,068.47元及罚息374.31元，共计85,048.21元（利息计算至2019年7月19日止）；后续利息自2019年7月20日起以77,339.15元为基数按每日0.21‰（年利率7.665%）计算至实际清偿日止；上述款项限在本判决生效后十日内付清； 二、驳回原告华融湘江银行股份有限公司耒阳市支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,926元（原告华融湘江银行股份有限公司耒阳市支公司已预交），由被告龙晓飞负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。 审 判 长  王文良 审 判 员  **永 审 判 员  吴小松 二〇二〇年四月二十日 代理书记员  邓燕妮