湖北省鹤峰县人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂2828民初1742号原告：湖北鹤峰农村商业银行股份有限公司，住所地鹤峰县容美镇溇水大道806号，统一社会信用代码914228000114970835。法定代表人：魏斌武，该公司董事长。委托代理人（特别授权）：郑国辉，1982年9月2日出生，土家族，住鹤峰县，系该公司职员。委托代理人（特别授权）：周长玉，1970年3月16日出生，汉族，住鹤峰县，系该公司职员。被告：丁仁卫，男，1967年8月17日出生，汉族，农民，户籍地湖北省鹤峰县，现住，被告：张重惠，女，1974年11月19日出生，汉族，农民，户籍地湖北省鹤峰县，现住，系被告丁仁卫之妻。原告湖北鹤峰农村商业银行股份有限公司诉被告丁仁卫、张重惠金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月14日立案受理，依法适用简易程序。后因被告丁仁卫、张重惠下落不明，于2019年10月23日转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告湖北鹤农村商业银行股份有限公司的委托代理人郑国辉、周长玉到庭参加诉讼，被告丁仁卫、张重惠经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。湖北鹤峰农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、请求判决被告丁仁卫、张重惠偿还本金300000元、利息6007.04元（利息计算至2019年9月26日）；请求判决被告按年利率12.78%支付自2019年9月27日至被告贷款本金全部偿还之日的贷款利息。二、请求对被告丁仁卫、张重惠位于恩施市舞阳坝街道办事处枫香坪万福国际商贸城8栋0218商铺（建筑面积37.23平方米）在拍卖、变卖的价款300000元享有优先受偿权。三、由二被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：被告丁仁卫、张重惠夫妇于2018年10月30日在湖北鹤峰农村商业银行走马支行办理贷款300000元，贷款到期日2019年8月16日，约定按季结息，到期还本，贷款利率为年利率9.83%，并以位于恩施市舞阳坝街道办事处枫香坪万福国际商贸城8栋0218商铺为该笔借款提供抵押担保（不动产登记证书证号：鄂2018恩施市不动产权第0003157号），并依法办理了抵押登记（不动产登记证明：鄂2018恩施市不动产登记证明第0016762号），抵押房产为丁仁卫、张重惠夫妇共同共有。上述贷款现已到期，现结欠本金300000元及相应利息，经原告多次催收，二被告未予偿还。根据以上事实，及《民事诉讼法》《合同法》的规定，为维护自身合法权益，向法院提起诉讼。湖北鹤峰农村商业银行股份有限公司为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据（证据清单附后）。丁仁卫、张重惠未答辩，亦未向本院提交相关证据。对于湖北鹤峰农村商业银行股份有限公司提交的证据，本院认定如下：证据一、借款人申请、个人借款合同复印件各一份，内容真实，且与原件核对一致，本院予以采信；证据二、最高额抵押合同、证据三、借款凭证复印件、证据四、本息清单复印件，证据五、还款明细原件；证据六、抵押房产复印件一份；证据七不动产登记证明复印件一份、证据八、告知书复印件一份、证据九、逾期贷款催收通知书复印件一份；对于证据二、六、七，其来源合法，内容真实，且与本案具有关联性，与原件核对一致，本院予以采信；证据三、四、五、来源合法，内容真实，能形成证据链，清晰反映借款事实，本院予以采信。证据九、有被告签名，能与前述证据相互印证，本院一并予以采信。本院经审理认定事实如下：2018年8月6日，二被告向原告湖北鹤峰农村商业银行股份有限公司提出申请，因其常年从事茶叶经营，为扩大规模，特申请房地产抵押贷款300000元，并承诺按照原告的相关信贷管理办法，按时足额偿还贷款本息，若逾期未还，自愿承担相应法律责任。2018年8月6日，双方当事人签订了编号为“走Z2018080602-1号”最高额抵押合同，合同约定“第一条、（一）本合同所担保的主债权为自2018年8月6日至2028年8月6日止，在人民币（大写）叁拾万元整（小写）300000.00元（大小写不一致时，以大写为准）的最高余额内，乙方依据与丁仁卫、张重惠（以下简称债务人）签订的借款合同、银行承兑汇票（协议）、银行保函以及其他文件而享有的对主债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期；（二）以上所述最高余额，是指在甲方承担担保责任的主债权确定之日的余额之和。第二条、抵押担保的范围包括：主合同项下全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权和抵押权的其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费及评估费等）；第三条、抵押物：一、甲方同意以恩施市舞阳坝街道办事处枫香坪村（万福国际商贸城）8栋0218房地产作为抵押物（详见抵押物清单），该抵押物清单为本合同组成部分。”在该抵押合同签订以后，二被告于当日作出“借款人最高额抵押承诺书”承诺若到期未还借款，同意由原告依法拍卖处置抵押的房地产，偿还贷款本息及支付一切应由借款人、抵押人承担的费用。而后双方当事人对于抵押物，即位于恩施市舞阳坝街道办事处枫香坪万福国际商贸城8栋0218商铺在恩施市国土资源局办理了不动产登记证明（鄂2018恩施市不动产证明第0016762号），进行了抵押登记，其内容显示“不动产权证号：鄂（2018）恩施市不动产权第0003157号，抵押方式：最高额抵押；被担保主债权数额（万元）30；不动产价值（万元）55，债权确定期间：2018年8月6日起2028年8月6日止；抵押面积：房屋建筑面积37.23平方米，债务人：丁仁卫、张重惠。”在办理抵押登记之后，原告一并向承租该商铺的案外人恩施顺翔商业管理有限公司告知了上述事实。2018年10月30日，双方当事人签订了“走Z2018103003号”个人借款合同，借款种类为农村经营大户综合贷款，借款用途为茶业经营，借款金额为300000元，借款期限为12个月，借款利率为年利率9.83%，合同期限内利率保持不变，结息方式为按月结息，到期还本；结息日为每月25日，在担保一栏中对上述最高额抵押担保进行了备注，在违约责任一栏中双方约定（一）借款人未按照约定期限归还借款的（含提前到期借款），在上述约定利率基础上加收30%的罚息；借款人未按本合同约定用途使用借款或者挤占、挪用借款的，在上述约定利率基础上加收50%罚息。合同签订以后于当日原告向被告丁仁卫放款300000元，被告开始亦能以合同约定按季结息，共计偿还了22008.48元的利息，借款到期后原告于2019年8月26日进行了催收，但被告并未进行清偿，因双方当事人约定是自动扣款，自2019年9月21日开始，被告丁仁卫账户中已经无钱可扣，利息最开始逾期是2019年9月25日，故截止到2019年9月25日二被告除开本金300000元外尚欠6007.04元利息未支付。原告遂诉至法院请求判如所诉。另查明，被告丁仁卫、张重惠系夫妻，在最高额抵押合同及个人借款合同中均有二被告签名。本院认为，依法成立的合同，自成立时生效。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中湖北鹤峰农村商业银行股份有限公司与丁仁卫、张重惠签订个人借款合同，并按照合同约定向二被告进行了款项的发放，其合同义务已经完成，二被告应当依照合同约定的期限，对借款的本金、利息进行偿还，但二被告截至2019年7月25日就没有偿还利息，本金亦没有偿还，其行为已经构成违约，应当承担违约责任，故原告方要求被告偿还本金300000元的诉讼请求于法有据，本院予以支持。对于原告主张的利息6007.04元，其按借款合同约定及时履行了发放贷款的义务，而二被告未按约定按期偿还本息。其《个人借款合同》中约定，借款人未按照约定期限归还借款的（含提前到期借款），在上述约定利率基础上加收30%的罚息。故，原告请求利息中所包含的罚息应当予以支持。其本息清单上所载截止日期为2019年7月25日，自2019年7月26日开始逾期，利息计算到期是2019年8月16日，按照其合同约定计算至2019年9月26日，应为6086.75元（30万×9.83%÷100÷360天×21天=1720.25元；30万×（9.83%×1.3）÷100÷360×41天=4366.5元，两项相加所得）原告当庭主张6007.04元是对自己权利的处分，不违反法律规定，本院予以确认。二被告为保证该笔借款的清偿，用位于恩施市舞阳坝街道办事处枫香坪万福国际商贸城8栋0218商铺与原告签订有最高额抵押合同。因该商铺属于二被告所有，在我国现行法律框架中，最高额抵押指为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产，债务人不履行到期债务，或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。而《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条明确规定，以房地产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。因此，二被告为借款提供抵押担保系其真实意思表示，并依照法律规定的程序办理了抵押登记手续，该抵押行为合法有效，湖北鹤峰农村商业银行股份有限公司依法定程序合法取得恩施市舞阳坝街道办事处枫香坪万福国际商贸城8栋0218商铺的抵押权。因双方当事人签订的系最高额抵押合同，而且登记最高额金额为300000元。《中华人民共和国担保法》第五十三条第二款规定，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。故原告方请求对二被告位于恩施市舞阳坝街道办事处枫香坪万福国际商贸城8栋0218商铺在拍卖、变卖的价款中300000元享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。丁仁卫、张重惠经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，可以缺席判决。本案经合议庭合议，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条，第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条、第二百零三条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告丁仁卫、张重惠于判决生效后十五日内偿还原告湖北鹤农村商业银行股份有限公司借款本金300000.00元，利息6007.04元，并以300000元为基数按年利率12.78%支付自2019年9月27日起至贷款偿还完毕之日止的利息；二、原告湖北鹤农村商业银行股份有限公司有权以被告丁仁卫、张重惠所有的恩施市舞阳坝街道办事处枫香坪万福国际商贸城8栋0218商铺在折价或者拍卖、变卖的价款中300000.00元优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5890元，原告湖北鹤农村商业银行股份有限公司已预交，由被告丁仁卫、张重惠负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本三份，上诉于湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人在提交上诉状时，要根据《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施自治州中级人民法院，开户银行：中国农业银行恩施开发区支行，账号17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费，并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审判长 李 颉审判员 范先羿审判员 黄 芳二〇二〇年四月一日书记员 胡 苗附：证据清单原告湖北鹤峰农村商业银行股份有限公司向本院提交了以下证据：证据一、借款人申请、个人借款合同复印件各一份，拟证明二被告向原告贷款的事实，借款金额为30万元，借款种类为农村经营大户综合贷款，借款期限为12个月，借款年利率为9.83%，若被告未按期还款，在约定利率之上加收30%罚息；证据二、原告与被告签订的最高额抵押合同、借款人最高额抵押合同承诺书复印件各一份，证明二被告以其商铺为抵押物为该笔贷款做担保。签订了最高额抵押合同，合同期限为2018年8月6日至2028年8月6日。证据三、借款凭证复印件一份，证明原告放款的事实。证据四、本息清单复印件一份，证实二被告本息清单情况。证据五、贷款还款明细清单原件一份，证明被告偿还贷款利息的情况，一直还息到2019年9月21日。证据六、抵押房产复印件一份，证实抵押房产产权信息。证据七、不动产登记证明复印件一份，拟证明原告对该抵押物享有最高额抵押，并办理了登记。证据八、告知书复印件一份，拟证明该商铺已经出租给了他人，以便处理时业主无异议。证据九、逾期贷款催收通知书一份，拟证明原告对该笔贷款进行了催收，二被告并未按期还款。本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十五条设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；（四）担保的范围。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第二百零七条最高额抵押权除适用本节规定外，适用本章第一节一般抵押权的规定。第二百零六条有下列情形之一的，抵押权人的债权确定：（一）约定的债权确定期间届满；（二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；（三）新的债权不可能发生；（四）抵押财产被查封、扣押；（五）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销；（六）法律规定债权确定的其他情形。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。