新疆生产建设兵团第八师中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）兵08民终379号 上诉人（原审原告）：陈丽娟，女，1970年1月26日出生，住石河子市西营镇。 委托诉讼代理人：王强，新疆天众律师事务所律师。 被上诉人（原审被告)：中国平安人寿保险股份有限公司石河子中心支公司，住所地石河子市西环路1小区92号-D1。 代表人：李勇，总经理。 委托诉讼代理人：冯俊远，该支公司员工。 上诉人陈丽娟因与被上诉人中国平安人寿保险股份有限公司石河子中心支公司（以下简称平安人寿保险公司）人身保险合同纠纷一案，不服石河子市人民法院（2019）兵9001民初5271号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年4月2日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人陈丽娟及其委托诉讼代理人王强、被上诉人平安人寿保险公司的委托诉讼代理人冯俊远到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 陈丽娟上诉请求：1.撤销一审判决，改判被上诉人给付上诉人理赔款150000元；2.被上诉人承担一、二审案件受理费。事实和理由：一、上诉人提交的证据能够反映薛某某系意外伤害死亡。公安机关调查认定薛某某死亡排除他杀，不属于刑事案件，属于非正常死亡；检验报告认定死者薛某某不排除为溺水死亡。薛某某在水渠内身故，符合保险合同约定的“外来的”“突发的”“非疾病的”“非本意的”的特征。符合一般人对于意外死亡的通常理解，应属“意外伤害”的范畴。二、人身意外伤害保险合同对意外伤害做出概括性解释，保险条款不可能将意外伤害的情形一一列举，故受益人只需对被保险人死亡与被保险人主观意志无关进行初步举证，如保险公司认为不应赔偿，则保险人应承担举证责任，一审法院将“非本意的”举证责任分配给上诉人属举证责任分配不当。三、非疾病死亡是消极事实。上诉人已提供薛某某是突然死亡且死亡与被保险人主观意志无关的初步证据，上诉人的举证责任已完成，被上诉人应提交薛某某死于疾病属保险合同免责范围的相关证据。四、被上诉人在薛某某火化前未采取有效措施，导致无法查明死亡原因，被上诉人应承担举证不能的法律后果。综上，薛某某水渠内死亡的客观事件属于保险合同中约定的意外伤害身故。 平安人寿保险公司辩称，一、保险条款约定受益人向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因有关的证明材料，这是上诉人应履行的法定义务。上诉人作为死者薛某某身故保险的受益人，其提供的证据不足以证明薛某某系意外导致死亡，故上诉人应承担不利后果。二、被上诉人拒赔的理由是上诉人不能证明薛某某系意外死亡，并非适用免责条款拒赔，故本案不涉及免责条款的问题。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。 陈丽娟向一审法院起诉请求：被告给付原告保险赔款150000元。 一审法院认定事实：2017年7月28日，原告之夫薛某某在被告处投保平安附加意外伤害险，身故保险金受益人为原告。保险期间32年，基本保险金150000元，保险费300元。2018年7月30日，薛某某缴纳第二期保险费。保险条款中载明：意外身故保险金为被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内身故的，按基本保险金额给付“意外身故保险金”，本附加险合同终止。保险条款约定意外身故保险金或交通意外身故特别保险金申请：由身故保险金受益人填写保险金给付申请书，并提供下列证明和资料：1.保险合同；2.受益人的有效身份证件；3.国家卫生行政部门认定的医疗机构、公安部门或其他相关机构出具的被保险人的死亡证明；4.所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。保险金作为被保险人遗产时，必须提供可证明合法继承权的相关权利文件。以上证明和资料不完整的，将一次性通知受益人补充提供有关证明和资料。2018年8月13日，薛某某于石河子市东一路车友星空汽车用品装潢城门前水渠内死亡。第八师公安局城区分局治安大队委托第八师公安局城区分局司法鉴定中心对薛某某进行死亡原因鉴定，检验结果为：死者薛某某全身皮肤呈鸡皮样改变，双侧外耳道有泥浆，双手手心握有淤泥等物，死者薛某某不排除为溺水死亡。2018年9月3日，原告向被告提交理赔申请书，要求领取身故保险金。2018年10月9日，被告出具理赔决定通知书，认为被保险人事故不符合《平安附加意外伤害保险》对“意外伤害”的释义，拒绝理赔。 一审法院认为，原告丈夫薛某某在被告处投保平安附加意外伤害保险，双方形成保险合同关系，原告为受益人。该合同是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，故原、被告双方均应全面履行各自的义务。《中华人民共和国保险法》第二十二条规定：“保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。保险人按照合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。”保险期间内，薛某某身故，按照双方合同约定，原告应当提供与确认保险事故的性质、原因等有关的证明和资料。在本案中，原告提供证据欲证实薛某某因意外伤害身故，被告认为原告的举证不充分。《中华人民共和国保险法》第三十条规定：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。”意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。原告主张薛某某身故地点为水渠内，且法医鉴定结论中不排除为溺水死亡，故应当属于“意外伤害”的范畴，但并未提供证据证实薛某某身故的原因属于“非本意的、非疾病的”，原告亦未在死亡通知书载明的日期之内委托相关司法鉴定机构对死亡原因进行检验鉴定，故原告的主张证据不充分，该院不予支持。综上所述，对于原告的诉讼请求，该院不予支持。根据《中华人民共和国保险法》第二十二条、第三十条规定，判决： 驳回原告陈丽娟的诉讼请求。 案件受理费3300元（原告陈丽娟已交纳，由原告陈丽娟自负。 二审中，当事人未提交新证据。上诉人与被上诉人对一审查明的事实均无异议，本院予以确认。 另查明：第八师公安局城区分局司法鉴定中心检验报告尸体检验中载明鼻腔有泥浆粘液及血性液体流出，双侧耳道有泥浆；口唇粘膜紫绀；余未检见损伤；颈项部、胸腹部腰背部及臀部未见明显损伤，脊柱、骨盆均未触及骨折。 本院认为，根据上诉人的上诉理由与被上诉人的答辩意见，本案争议焦点为：被上诉人是否应给付上诉人理赔款150000元。 上诉人丈夫薛某某与被上诉人之间的附加意外保险合同合法有效。薛某某身故后，公安机关到现场勘验并对薛某某死亡原因进行鉴定并出具鉴定文书，该鉴定文书载明：薛某某身故地点在水渠内，身体各部位未见明显损伤，鼻腔有泥浆粘液及血性液体流出，双侧外耳道有泥浆，双手手心握有泥浆等物，不排除为溺水死亡。通过鉴定文书能够反映，薛某某身故前未遭受外来打击，可排除“他杀”的可能性；其身故前在水渠中有挣扎求生的身体迹象，可排除“疾病”和“自杀”的可能性，故薛某某死亡事故系外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害导致死亡的客观事件，属意外身故。薛某某身故发生在保险期间内，被上诉人应按保险合同约定向上诉人理赔。被上诉人提出上诉人提供的证据不能排除薛某某身故系“非疾病，非本意”的，而平安附加意外伤害保险（2013）条款意外身故保险金或交通意外身故特别保险金申请需提供证明材料：……（4）所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料……以上证明和资料不完整的，被上诉人将一次性通知受益人补充提供有关证明和资料。保险事故发生后，上诉人及时联系被上诉人工作人员，被上诉人未派人到达事故现场，亦未对上诉人丈夫薛某某的死亡状态进行勘验。保险理赔时，上诉人已向被上诉人提交其所能提供的确认保险事故原因有关的证明材料，被上诉人亦未告知上诉人证明和资料不完整，只是告知上诉人不属于意外伤害保险的赔偿范围，故如被上诉人认为薛某某因疾病或自杀身亡，其应提供足以推翻公安机关鉴定文书的相关证据，而被上诉人并未提交相关证据，本院对被上诉人的辩解意见不予采信。 综上，陈丽娟的上诉请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第二十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第三项规定，判决如下： 一、撤销石河子市人民法院（2019）兵9001民初2355号民事判决； 二、被上诉人中国平安人寿保险股份有限公司石河子中心支公司于判决生效之日起十日内给付上诉人陈丽娟保险理赔款150000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费3300元（上诉人已预交），由被上诉人中国平安人寿保险股份有限公司石河子中心支公司负担；二审案件受理费3300元（上诉人已预交），由被上诉人中国平安人寿保险股份有限公司石河子中心支公司负担。被上诉人中国平安人寿保险股份有限公司石河子中心支公司与前款同期给付上诉人陈丽娟一、二审案件受理费6600元。 本判决为终审判决。 审 判 长 孙铭徽 审 判 员 刘丽美 审 判 员 赵春华 二〇二〇年四月二十三日 法官助理 孙 剑 书 记 员 杨 欢