文书内容济南高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0191民初1575号原告：山东易通商业保理有限公司，住所地济南市高新区新泺大街888号东三楼301室。法定代表人：韩法才，董事长。委托诉讼代理人：王居峰，女，该公司员工。被告：张爱先，女，1980年9月27日出生，汉族，住山东省阳谷县，被告：孟祥江，男，1979年7月23日出生，汉族，住山东省阳谷县，被告：济南登高物流有限公司，住所地济南市天桥区二环北路北侧柱子物料专线市场北排18号。法定代表人：张爱先。原告山东易通商业保理有限公司（以下简称易通公司）与被告张爱先、孟祥江、济南登高物流有限公司（以下简称登高公司）买卖合同纠纷一案，本院于2020年3月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告易通公司的委托诉讼代理人王居峰到庭参加诉讼，被告张爱先、孟祥江、登高公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。易通公司向本院提出诉讼请求：1.判令张爱先向易通公司偿还借款本金人民币80万元及利息（利息以80万元为基数，自2019年10月15日至本息付清之日止按年利率18.72%计算）；2.判令张爱先向易通公司支付违约金（违约金以80万元为基数，自2019年10月15日至本息付清之日止按年利率5.28%计算）；3.判令本案诉讼费、保全费、诉讼财产保全责任保险费由张爱先承担；4.判令易通公司对抵押财产（位于济南市××区泺××路××药××花园东区××小区××楼××房产，房产证号：鲁2019济南市不动产权第0118835）拍卖、变卖价款在上述第一、二、三项请求的范围内享有优先受偿权；5.判决孟祥江、登高公司在上述第一、二、三诉讼请求的范围内承担赔偿责任。事实与理由：2019年6月14日，易通公司与山东龙信小额贷款有限公司（以下简称“龙信公司”）签订《委托贷款协议》（编号为Z0086号），约定易通公司委托龙信公司向张爱先、孟祥江发放委托贷款，委托贷款金额为人民币80万元，贷款期限为13个月（自2019年6月14日至2020年7月13日）；2019年6月17日龙信公司按照《委托贷款协议》的约定向借款人支付了全部款项。2019年6月14日，龙信公司与张爱先、孟祥江签订《借款合同》。2019年6月14日，龙信公司按《委托贷款协议》约定与张爱先、孟祥江签订《借款合同》(编号:Z0116号)；为担保上述借款按时偿还，2019年6月14日，抵押人（张爱先、孟祥江）和抵押权人（龙信公司）双方签订了《抵押担保合同》并依法办理了抵押权登记，取得了担保物权证书（鲁2019济南市不动产证明0077186号）。2019年6月14日孟祥江和登高公司向龙信公司出具《个人担保书》、《法人担保书》，约定无条件、不可撤销的向龙信公司提供连带责任保证担保，担保的范围为借款人本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及债权人实现债权的费用等。保证期限为：自担保书生效之日起至债务人借款到期后2年止。张爱先、孟祥江在易通公司委托放款成功后正常还款4期（即2019年6月17日至2019年9月15日），截止2019年12月31日，已有三期逾期利息未还（还款日分别是2019年10月15日和2019年11月15日、2019年12月15日，三期利息共计28800元）经我公司多次联系张爱先、孟祥江并告知逾期情况，其均以各种理由和借口不偿还借款利息、违约金，其行为严重损害了我公司的合法权益，其逾期向易通公司归还借款本息的行为，已经构成严重违约。为维护自身合法权益，依法向贵院提起诉讼。张爱先、孟祥江、登高公司未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。易通公司针对诉讼请求提交如下证据：证据一、《委托贷款协议》（编号：Z0086号），证明易通公司与山东龙信之间为委托法律关系，张爱先与龙信公司为借款法律关系，并且张爱先在订立合同是知道本案的实际出借人为易通公司。受托人龙信公司与张爱先、孟祥江签订的相关合同直接约束张爱先、孟祥江和易通公司，易通公司有权直接向张爱先直接主张权利。证据二、《借款合同》（编号：Z0086号），证明按照《借款合同》约定易通公司有权要求张爱先、孟祥江支付逾期贷款本息及其他费用。证据三、《抵押担保合同》（编号：Z0086号）、不动及不动产产登记证明，证明因抵押法律关系为涉案委托贷款资金设定，在委托贷款法律关系中，受托人仅为居间代理，其代理行为产生的后果应该归属委托人也就是实际出借人，同时受托人明确表示实际出借人享有涉案抵押财产的抵押权，因此实际出借人有权以自己的名义向抵押人就抵押财产主张优先权。证据四、平安银行业务回单（单据编号尾0094）、龙信公司向张爱先支付借款回单，证明易通公司向龙信公司支付委托资金80万元；龙信公司同时向张爱先支付借款80万元的给付义务。证据五、《个人担保书》、《法人担保书》，证明孟祥江、登高公司应对《借款合同》的约定的全部义务承担连带责任。证据六、诉讼保全责任保险费发票、易通公司支付保险费1000元，证明本案中易通公司为实现权益所负担的诉讼保全责任保险费为1000元。证据七、山东省小额贷款公司经营许可证，证明龙信公司的业务范围中载明可以办理各项小额贷款业务资格。证据八、保证金协议（编号为Z0086），证明本案三被告在正常履行主合同的前提下，最后一期利息付款期限届满时，交纳的该部分保证金冲抵最后一期利息，根据本协议第三条第二款的约定易通公司有权要求张爱先、孟祥江或通过受托人要求张爱先、孟祥江立即偿还所有借款本息应当承担其他费用，易通公司有权直接起诉。张爱先、孟祥江、登高公司未予质证。对于易通公司提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：2019年6月14日，易通公司（委托人）与龙信公司（受托人）签订《委托贷款协议》，协议约定：鉴于委托人委托受托人办理委托贷款，受托人接受其委托。委托资金金额80万元，该笔委托资金贷款的委托资金存款账号为95×××28，户名山东龙信小额贷款有限公司，开户行广发银行股份有限公司济南分行营业部，委托期限自2019年6月14日至2020年7月13日。争议解决向受托方所在地有管辖权的法院提起诉讼。2019年6月14日，龙信公司（债权人）与张爱先（债务人）、孟祥江（债务人）签订《借款合同》，该合同约定：鉴于易通公司（以下简称“委托人”）与受托人已于2019年6月14日签订了编号为Z0086的《委托贷款协议》，债权人需要按照委托贷款协议的约定，向债务人发放本合同项下的委托贷款。因债务人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，债权人所支付的实现债权的费用由债务人承担借款金额为80万元，借款期限为13个月，自2019年6月14日至2020年7月13日止，固定年利率14.4%。同日，张爱先、孟祥江向龙信公司出具《借款人还款计划书》，该计划书载明：借款本金80万元，年利率14.4%，借款期限自2019年6月14日至2020年7月13日，共计13个月，还款方式为按月付息，每月应还金额为9600元，放款银行卡账户名张爱先，卡号62×××03，张爱先、孟祥江在该还款计划书上手写“我已知悉并确认上表内容信息无误，并承诺于约定时间将还款金额汇至山东易通商业保理有限公司对公账户，如违约，自愿缴纳罚息”。2019年6月14日，龙信公司（抵押权人）与张爱先（抵押人）签订《抵押担保合同》，该合同约定：为保证借款人与抵押权人于2019年6月14日签订的《借款合同》（编号：Z0086）的履行，现抵押人以其所拥有的位于天桥区泺××路××药××花园东区××小区××楼4-401的房产提供抵押担保，担保的债权为80万元，抵押人愿意根据《借款合同》、《保证合同》和本合同的有关条款约定向抵押权人进行担保，抵押人抵押担保的范围包括：主合同项下全部主债权及利息（包括复利和罚息）、手续费、违约金、赔偿金以及借款人应当向借款人应当向抵押权人交纳……诉讼费……诉讼保全保险费等。抵押权的存续期间至本合同担保的债权诉讼时效届满之日后两年内。2019年6月17日，上述房产在济南市自然资源和规划局进行了抵押登记，抵押权人系龙信公司。2019年6月14日，孟祥江向龙信公司出具《个人担保书》，为涉案80万元借款承担连带担保责任。同日，登高公司向龙信公司出具《法人担保书》，为涉案80万元借款承担担保责任。2019年6月14日，易通公司（甲方）与张爱先、孟祥江（乙方）签订《保证金协议》，该协议约定甲方与龙信公司于2019年6月1日签订编号为Z0086的《委托贷款协议》，委托龙信公司向乙方发放80万元贷款，甲方与乙方开展委托贷款业务，乙方在80万元贷款全部发放至乙方账户之日须向甲方支付支付保证金9600元，在乙方正常履行合同的前提下，乙方在主合同项下的最后一期利息付款期限届满时，甲方应当用上述保证金冲抵最后一期利息，多退少补。2019年6月17日，易通公司通过平安银行将80万元转账至龙信公司账号（95×××28），并在业务回单上备注易万佳张爱先放款（网银）。同日，龙信公司将80万元借款支付至张爱先账户（账号62×××03）。另查明，龙信公司具有山东省小额贷款公司经营许可证，张爱先与孟祥江系夫妻关系。再查明，易通公司自述张爱先已向其偿还4期利息共计86400元（9600元*4），上述利息中包括9600元的保证金。本院认为，本案的争议焦点为：一、易通公司是否是适格原告。《中华人民共和国合同法》第四百零二条规定：“受托人以自己的名义，在委托人的授权范围内与第三人订立的合同，第三人在订立合同时知道受托人与委托人之间的代理关系的，该合同直接约束委托人和第三人，但有确切证据证明该合同只约束受托人与第三人的除外”。本案易通公司与龙信公司系委托法律关系，龙信公司与张爱先、孟祥江系借款法律关系，三方之间建立的是委托贷款合同关系，龙信公司与孟祥江、登高公司系担保法律关系，且张爱先、孟祥江在订立合同时知道实际出借人为易通公司，易通公司也知道本案的实际借款人为张爱先、孟祥江，所以龙信公司作为受托人与张爱先、孟祥江签订的相关合同能够直接约束易通公司与张爱先、孟祥江，易通公司有权直接向张爱先、孟祥江主张权利。同时，易通公司作为本案原告，张爱先、孟祥江、登高公司作为被告也有利于全面、高效地解决当事人之间的纠纷。故本案易通公司作为原告主体适格。二、易通公司是否对抵押房屋享有优先受偿权。易通公司与龙信公司就张爱先、孟祥江的借款签订《委托贷款协议》，委托龙信公司为张爱先、孟祥江发放贷款。张爱先、孟祥江为使用涉案资金，先后与龙信公司签订《借款合同》、《抵押担保合同》，约定将张爱先名下的房屋作为担保，并办理了相应的抵押登记手续。本案当事人通过签订上述一系列协议建立的委托贷款及抵押担保关系，是当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的规定，应当合法有效。本案委托贷款是受托人龙信公司以自己的名义与张爱先、孟祥江签订的，在办理抵押登记时依据《抵押担保合同》将龙信公司登记为抵押权人，因该抵押法律关系是为涉案资金设定的，在委托贷款法律关系中，受托人龙信公司仅为居间代理，其代理行为产生的后果应当归属于委托人易通公司。因张爱先、孟祥江明确知道使用资金由易通公司提供，系易通公司委托龙信公司贷款，易通公司可以依法以自己的名义直接向张爱先、孟祥江主张权利，该权利包括以龙信公司名义设立的全部债权和担保物权等。本案中涉及的借款合同、抵押担保合同、委托贷款协议、个人担保书、法人担保书，均系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，属有效合同，双方当事人均要按照合同约定行使权利义务。本案中，易通公司称系将80万元借款支付给张爱先，张爱先与孟祥江系夫妻关系，且孟祥江、登高公司已签订个人及法人担保书，故易通公司向张爱先主张80万元本金还款义务、孟祥江与登高公司承担连带赔偿责任，易通公司上述主张系对其权利的自由处分，本院予以支持。关于易通公司要求张爱先支付利息（以800000元为基数，自2019年11月15日起至实际给付之日止，按照年利率18.72%计算），孟祥江与登高公司承担连带赔偿责任，符合合同约定，本院予以支持。关于易通公司要求张爱先支付违约金（以800000元为基数，自2019年11月15日起至实际给付之日止，按照年利率5.28%计算），孟祥江与登高公司承担连带赔偿责任，并未超出法律规定的标准，本院予以支持。关于易通公司要求张爱先支付诉讼保全费1000元的诉讼请求，孟祥江与登高公司承担连带赔偿责任，符合合同约定，本院予以支持。根据抵押担保合同约定：抵押权人抵押担保的范围包括：主合同项下全部主债权及利息（包括复利和罚息）手续费、违约金、赔偿金以及借款人应当向抵押权人缴纳评审费、罚息、抵押权人为实现上述债权所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、公证费、仲裁费、律师费、财产保全费、诉讼财产保全责任保险费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，故易通公司就抵押物即张爱先名下的位于济南市××区泺××路××药××花园东区××小区××楼××房产的房屋享有优先受偿权。张爱先、孟祥江、登高公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供任何证据，应视为其放弃抗辩，应承担举证不能的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条,《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、第六十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张爱先于本判决生效之日起十日内偿还原告山东易通商业保理有限公司借款本金800000元；二、被告张爱先于本判决生效之日起十日内支付原告山东易通商业保理有限公司利息（以80万元为基数，自2019年10月15日起至实际给付之日止，按照年利率18.72%计算）；三、被告张爱先于本判决生效之日起十日内支付原告山东易通商业保理有限公司违约金（以80万元为基数，自2019年10月15日起至实际给付之日止，按照年利率5.28%计算）；四、被告张爱先于本判决生效之日起十日内支付原告山东易通商业保理有限公司保全保险费1000元；五、对本判决第一、二、三项确定的债权原告山东易通商业保理有限公司有权对位于济南市天桥区泺安路49号药山花园东区金田苑小区2号楼4-401的房屋折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。六、被告孟祥江、济南登高物流有限公司对本判决第一、二、三、四项确定的债权承担连带赔偿责任；如果被告张爱先、孟祥江、济南登高物流有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11800元，减半收取5900元，保全费5000元，共计10900元，由被告张爱先、孟祥江、济南登高物流有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审判员  曲劲松二〇二〇年四月二十四日书记员  聂旭红