河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2020)豫0191民初1230号原告：霍鹏飞，男，1987年9月15日出生，汉族，住河南省郑州市管城回族区。委托代理人：邱艳杰，河南良达律师事务所律师。委托代理人：王辉，河南良达律师事务所实习律师。被告：刘传福，男，1970年11月10日出生，汉族，住河南省郑州市高新技术开发区。被告：张静如，女，1974年7月24日出生，汉族，住河南省郑州市高新技术开发区。原告霍鹏飞与被告刘传福、张静如民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人邱艳杰、王辉，被告刘传福、张静如到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告借款本金100万元及利息12600元（利息以约定月息1.8%为标准，以借款本金100万元为计算基数，自2019年11月7日起暂计至起诉之日2019年11月28日，之后利息计算至被告实际支付之日止）；2、判令被告按照约定向原告支付违约金54666.67元（违约金按照借款额度的2%/月收取，自2019年9月7日起暂计至起诉之日2019年11月28日，之后违约金按照约定计算至被告实际清偿债务之日止）以及原告为实现债权而产生的律师费30000元；3、判令确认原告对被告张静如名下位于高新技术产业开发区玉兰街79号5号楼1单元6层26号（房产证号：豫2018郑州市不动产权第0164935号）的抵押房产，按照抵押登记顺序享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年3月8日，原告霍鹏飞与被告刘传福、张静如签订《借款合同》，约定原告霍鹏飞出借给被告刘传福、张静如人民币100万元整，借款期限6个月，自2019年3月8日至2019年9月7日止，约定月利息为1.8%。被告张静如以其合法拥有的位于高新技术产业开发区玉兰街79号5号楼1单元6层26号（房产证号：豫2018郑州市不动产权第0164935号）的房产为本次借款提供抵押担保。被告刘传福、张静如出具抵押人非唯一住房声明，并到郑州市国土资源局依法办理了不动产抵押登记。2019年3月8日，被告刘传福、张静如向原告出具《借据》，明确记载，今借到霍鹏飞现金100万元整，借据期限自2019年3月8日起至2019年9月7日止，月利息1.8%。若借款人不按借据规定的借款期限还款，加收违约金，违约金的标准按借款额度的5%收取（违约金按月计算，超过一天按一个月计算），出资方因实现债权所产生的费用由借款人承担。合同签订后，原告即按约履行了全部借款义务。但被告刘传福、张静如在借款期限届满后，一直拒不归还本金，约定利息也只履行到2019年11月7日止。经原告多次催促，被告并未向原告履行还款义务。原告为维护自身合法权益，诉至法院。被告刘传福、张静如辩称，1、被告刘传福、张静如系夫妻关系，借款本金不是100万元，应是936000元，原告诉请的利息应该按照法定标准计算；2、原告主张的违约金标准过高，请求法院依法裁判；3、抵押房产系被告刘传福、张静如唯一住房，不能进行拍卖；4、原告属于职业放贷人，本案不属于普通民间借贷关系。经审理查明：2019年3月8日，原告霍鹏飞作为甲方（出借人、抵押权人）与被告刘传福、张静如作为乙方（借款方、抵押方）签订借款合同，约定甲方向乙方提供借款100万元，借款期限6个月，自2019年3月8日至2019年9月7日止。借款用途为投资周转。借款利息月利率为1.8%。还款方式为按季付息，贷款到期一次还本，利随本清。出借人指定银行账户：中国民生银行，霍鹏飞，银行账号为62×××88。借款人指定银行账户：河南省农村信用社，张静如，银行账号为62×××17。抵押物状况：房屋所有权人张静如，房屋所有权证编号豫（2018）郑州市不动产权第0164935号，房屋坐落于高新技术产业开发区玉兰街79号5号楼1单元6层26号，建筑面积143.55平方米。上述抵押物为张静如所有，张静如同意以上述房产为本次借款提供抵押担保，并同意接受本合同的约束。乙方将房屋抵押给甲方时，该房屋所分摊或占用范围面积内的土地使用权同时抵押给甲方。乙方保证对该抵押物依法享有所有权，并保证抵押物不存在任何权属争议、也无被查封、被扣押等权利受限制的情况。抵押担保范围：主债权本金、利息、逾期利息、违约金、损失赔偿金，其他相关费用，以及为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）。抵押人承诺：本合同项下抵押物并非抵押人、抵押人抚养或赡养人的、共同居住人的生活必需品，抵押人保证不以此为由抗辩甲方或第三方对该房屋的执行。乙方未按照本合同约定按时、足额偿还借款本金或者利息，或者甲方宣布本合同提前到期后乙方未予偿还借款本金和利息的，自逾期之日起应按月利率2%（按实际天数向甲方支付未偿还本金及逾期利息，直至乙方清偿完本息为止）。被告刘传福、张静如另出具借据一份，对上述借款事项予以确认。同日，原告通过其民生银行账户向被告张静如指定银行账户转款5万元、5万元、90万元，共计100万元。在该三笔转款期间，被告张静如的银行卡通过POS刷卡消费64000元。同日，被告刘传福、张静如出具抵押人非唯一住房声明、腾退承诺书各一份，载明，借款合同中所述的抵押房产非家庭唯一住房，借款合同抵押权的实现并不影响被告刘传福、张静如在另一处的居住。如借款到期后未清偿借款本息或因其他合同约定，抵押权人依法行使抵押权，要求以该抵押房产变卖、拍卖抵押时，抵押人承诺在收到抵押权人腾退通知的七日内与该房产内居住的其他人员无条件腾空上述抵押房产并将房屋钥匙交予抵押权人保管。2019年3月13日，原、被告办理涉案房屋的抵押登记，原告取得了上述借款合同中约定房屋的他项权证，抵押方式为一般抵押，担保债权数额100万元，债务履行期限为2019年3月8日至2019年9月8日。2019年6月6日，被告刘传福向原告霍鹏飞转款54000元，2019年9月11日、10月7日，被告刘传福向赵心旺微信、支付宝转款20000元、20000元。庭审中，原、被告共同确认，本次借款前，双方并不认识，是通过赵心旺介绍进行的借款。二被告称借款合同签订当天，被告张静如的银行卡通过POS刷出的64000元，是用于向原告支付了服务费10000元，三个月的利息54000元。原告称被告从2019年3月8日按月息1.8%的标准支付利息至2019年11月6日。二被告则称，2019年9月7日前的利息是按照月息1.8%的标准支付，9月8日至11月6日的利息是按照月息2%的标准支付。以上事实由原告提交的借款合同、借据、收据、银行账户历史明细单、非唯一住房声明、腾退承诺书、不动产权他项权证，被告提交的银行账户交易明细单、转账记录及本案庭审笔录在案佐证。本院认为，民间借贷是借款人向出借人借款，到期返还借款并按约定支付利息的合同。本案中，原告向被告刘传福、张静如出借款项，双方形成民间借贷法律关系。根据原、被告提交的转账记录，借款合同及借据虽显示借款为100万元，但在原告向被告转款过程中，被告张静如又通过POS刷卡的形式向原告返还了64000元，原告霍鹏飞实际向被告刘传福、张静如提供借款936000元。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条的规定，借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。故原告与二被告之间的借款本金应为936000元，并应以此为基数，计算后续利息。根据被告提交的转账记录，截至2019年10月7日，被告累计向原告还款94000元。以936000元本金为基数，按照借款合同及借据约定的月息1.8%的标准计算，自2019年3月8日计算至2019年9月7日，二被告实际应付利息为102472.77元（936000×21.6%÷365×185）。按照先偿还利息再偿还本金的原则，二被告已偿还的94000元应视为对利息的偿还，故二被告尚欠原告借款期限内的利息8472.77元未支付。二被告未在借款到期时按约定偿还本金，其行为构成违约，故原告有权主张违约金，合同约定违约金标准过高，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。故违约金应自2019年9月8日起以936000元为基数，按照年利率24%的标准计算至债务实际清偿之日止，其中暂计算至2019年11月28日，应为50467.07元（936000×24%÷365×82），对原告主张过高部分，本院不予支持。因已按年利率24%的标准计算违约金，故对原告主张的逾期利息及律师费，本院不予支持。原、被告为抵押房产办理抵押登记的行为合法、有效，原告依法确立对高新技术产业开发区玉兰街79号5号楼1单元6层26号房产（房屋所有权证号：豫（2018）郑州市不动产权第0164935号）的抵押权。原告对登记在被告张静如名下的位于郑州市高新技术产业开发区××街××楼××单元××房产（房屋所有权证号：豫（2018）郑州市不动产权第0164935号）折价、拍卖、变卖所得价款在本案确定的债权数额范围内享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、之规定，判决如下：一、被告刘传福、张静如于本判决生效后十日内偿还原告霍鹏飞借款本金936000元、利息8472.77元、违约金50467.07元及自2019年11月29日起至债务实际清偿之日的后续违约金（以936000元为基数，按照年利率24%的标准计算）；二、原告霍鹏飞对被告刘传福、张静如所有的登记在被告张静如名下的位于郑州市高新技术产业开发区玉兰街79号5号楼1单元6层26号房产（房屋所有权证号：豫（2018）郑州市不动产权第0164935号）折价、拍卖、变卖所得价款在本判决第一项确定的债权数额范围内享有优先受偿权；三、驳回原告霍鹏飞的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14676元，减半收取7338元，由原告霍鹏飞负担684元，被告刘传福、张静如负担6654元。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  刘红丽二〇二〇年四月二十五日书记员  杜 辉