江苏省泰州市海陵区人民法院民 事 裁 定 书（2020）苏1202民特3号申请人：中国邮政储蓄银行股份有限公司泰州市分行，住所地江苏省泰州市金山路66号。委托诉讼代理人（特别授权）：蒋晓芳，江苏睿恒律师事务所律师。被申请人：周兔山，男，1963年5月19日生，汉族，住江苏省泰州市经陵区。被申请人：周顺宝，女，1963年5月21日生，汉族，住江苏省泰州市经陵区。申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司泰州市分行（以下简称邮储银行泰州分行）与被申请人周兔山、周顺宝实现担保物权纠纷一案，本院于2020年3月17日立案受理后，依法适用特别程序进行了审查，申请人邮储银行泰州分行之委托诉讼代理人蒋晓芳到庭参加听证，被申请人周兔山、周顺宝经本院依法传票传唤，未到庭参加听证。本案现已审查终结。申请人邮储银行泰州分行提出以下申请事项：请求人民法院裁定拍卖、变卖被申请人抵押的位于泰州市海陵区的房屋（房屋产权证号：××号），以优先受偿申请人的担保物权，本息142637.19（本金134925.22元，利息、罚息、复利7711.97元，按照合同约定利息暂计至2019年10月30日）及自2019年10月31日起至实际给付之日止按照合同约定利率计算的利息、罚息、复利及律师费16972元。事实和理由：1、主债务情况。2015年10月20日，申请人与被申请人周兔山、周顺宝签订了一份《个人额度借款合同》，借款金额为180000元，额度存续期为2015年10月20日至2026年10月20日，并约定合同项下每笔借款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同和借款支用单中约定内容确定，同时约定每笔贷款的实际放款日与到期日以借据为准。若借款人未按约定期限和金额归还贷款，则申请人有权按照约定利率的基础上加收50%计收罚息、复利。双方并约定申请人为实现债权而实际发生的一切费用由被申请人承担，以及如申请人有违约行为，申请人可以提前收回全部贷款。合同签订后，两被申请人于2015年10月23日向申请人申请借款180000元，借款期限为2015年10月23日至2025年10月23日，当期利率为7.21%，借款后利率采取浮动利率，还款方式为等额本息还款法。但在借款合同履行过程中，被申请人未按约履行还款义务，申请人宣布借款合同提前到期，截止2019年10月30日，两被申请人尚欠申请人借款本金134925.22元，利息、罚息7711.97元。2、物的担保情况。2015年10月20日，申请人与被申请人周兔山、周顺宝签订《个人最高额担保合同》一份，为其与申请人签订的《个人借款合同》的履行以自有的位于泰州市海陵区的房产提供抵押担保，最高担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息（包括罚息、复利）、违约金、赔偿金和担保人为实现债权及担保圈而发生的一切费用，双方并办理了房屋抵押登记手续（抵押权证号：泰房他证海陵字第1000061968）。3、其他情况。为主张案涉债权，申请人向江苏睿恒律师事务所支付律师代理费16972元。申请人为维护合法权益，请求人民法院裁定拍卖、变卖抵押房屋，以优先受偿申请人的担保物权。申请人邮储银行泰州分行围绕其申请事项，向本院提出以下证据：证据一、《个人额度借款合同》一份，证明2015年10月20日，申请人与被申请人周兔山、周顺宝签订了《个人额度借款合同》约定借款额度为180000元，额度存续期为2015年10月10日至2026年10月20日，并约定合同项下每笔借款的金额、期限、用途、利率、还款法按时等按本合同和借款志勇单中约定内容确定，同时约定每笔贷款的实际放款日与到期日以借据为准。若被申请人未按约定期限和金额归还贷款，则申请人有权按照约定利率的基础上加收50%计收罚息、复利，双方并约定申请人为实现债权而实际发生的一切费用由被申请人承担，以及如被申请人有违约行为，申请人可以提前收回全部贷款。证据二、《个人最高担保合同》、房屋他项权证各一份，证明2015年10月20日，申请人与被申请人签订了《个人最高额担保合同》，为其与申请人签订的《个人额度借款合同》的履行以自有的位于泰州市海陵区的房屋提供抵押担保，最高担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息（包括罚息、复利）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保而发生的一切费用，双方并办理了房屋抵押登记手续（抵押权证号：泰房他项海陵字第××号）。证据三、借款支用单、银行个人贷款放款单、借据各一份，证明根据《个人额度借款合同》，被申请人于2015年10月23日向申请人申请借款180000元，借款期限于2015年10月23日至2025年10月23日，当期年利率为7.21%，借款后利率采取浮动利率，还款方式为等额本息还款法，申请人遂按约向申请人放了180000元贷款。证据四、还款流水、欠款明细各一份，证明被申请人未依约履行合同自2019年6月30日开始逾期及截至2019年10月30日积欠贷款本金134925.22元，利息、罚息7711.97元。证据五、借款人身份信息、送达地址确认各一份，证明诸被告身份情况及法律文书送达情况。证据六、委托代理合同及律师费发票、收费标准，证明原告为实现债权发生的损失，按照江苏省律师服务收费标准计算为16972元。经审理查明，2015年10月20日，申请人与被申请人周兔山签订《个人额度借款合同》，被申请人周顺宝作为共同借款人在合同中签字确认，约定：贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币180000元，借款存续期限自2015年10月20日至2026年10月20日；单笔贷款的实际放款日与到期日以借据为准，并以实际放款日为起息日与到期日以借据为准，并以实际放款日为起息日；贷款利率在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮40%，实际利率以借据为准；借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍；就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后该改按本合同约定的罚息利率计收复利；借款人应在每笔贷款的每期结息日当天16:00之前将当期应还款项足额存入指定还款账户内，由贷款人在结息日进行扣款；借款人未按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，贷款人可以宣布贷款提前到期，并要求借款人立即清偿全部贷款本息；本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于诉讼费、律师费等，由合同各方依照法律、行政法规以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。同日，为保障申请人上述借款合同中债权的实现，被申请人周兔山将位于泰州市海陵区（房屋所有权号：泰房权证海陵字第××号）的房产提供抵押担保，并办理了抵押登记（他项权证号：泰房他证海陵字第××号），登记的债权数额为180000元。申请人与被申请人周兔山签订《个人最高额担保合同》，合同约定：担保人承担担保责任的主债权本金金额最高不超过人民币180000元，债权确定期间为2015年10月20日至2026年10月20日；担保范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费等）。被申请人周顺宝作为抵押物共有人，在合同中签字确认通过抵押担保。上述合同签订后，被申请人周兔山于2015年10月23日向申请人申请借款180000元，借款期限为2015年10月23日至2025年10月23日，当期利率为7.21%，借款后利率采取浮动利率，还款方式为等额本息还款法。当日，被申请人按约发放了180000元的贷款。但在借款合同履行过程中，被申请人未按约履行还款义务，申请人宣布借款合同提前到期，截止2019年10月30日，两被申请人尚欠申请人借款本金134925.22元，利息、罚息7711.97元。申请人索要欠款本息未果，故向本院申请实现担保物权。另查明，为主张案涉债权，申请人委托江苏睿恒律师事务所代理实现担保物权事宜，支付律师代理费16972元。本院认为，担保物权的设定旨在债务人不能履行债务时，担保物权人经法定程序处分担保标的物使债权得到优先受偿。本案中，两被申请人以其所有的房屋为被申请人向申请人的借款提供抵押担保，登记的被担保的主债权数额为180000元，《个人最高额担保合同》载明：担保范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费等）。现债务人周兔山、周顺宝未按约履行还款义务，抵押权人即申请人邮储银行泰州分行通过非讼程序实现担保物权，申请拍卖、变卖抵押房产泰州市海陵区〔房屋所有权号：泰房权证海陵字第××号；他项权证号：泰房他证海陵字第××号〕，符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十四条第一款第（十一）项、第一百九十六条、第一百九十七条，《最高人民法院关于适用的解释》第三百七十二条第一项之规定，裁定如下：对被申请人周兔山、周顺宝所有的位于泰州市海陵区〔房屋所有权号：泰房权证海陵字第××号；他项权证号：泰房他证海陵字第××号〕准予采取拍卖、变卖等方式依法变价，申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司泰州市分行对变价后所得款项在抵押登记载明的权利金额范围内优先受偿本申请所涉款项（本金人民币134925.22元、利息、罚息、复利人民币7711.97元及自2019年10月31日起至实际给付之日止按照合同约定计算的利息、罚息、复利及律师费人民币16972元）。本裁定为终审裁定。审 判 员 蒋玲二〇二〇年四月十四日法官助理 马俊书 记 员 陈昱