河南省郑州市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫01民终4052号上诉人（原审被告）王平，女，1978年1月2日出生，汉族，住河南省郑州市惠济区。委托代理人谭正全，系夫妻关系。上诉人（原审被告）谭正全，男，1974年10月11日出生，汉族，住江苏省宝应县。委托代理人王长友，系同事关系。被上诉人（原审原告）郑州银行股份有限公司财经支行，住所地河南省郑州市金水区丰产路92号。负责人郭秋菊，行长。委托代理人冯云飞，河南晟大律师事务所律师。委托代理人韩亚玲，河南晟大律师事务所律师。上诉人王平、谭正全因与被上诉人郑州银行股份有限公司财经支行（以下简称郑州银行财经支行）金融借款合同纠纷一案，不服河南省郑州市金水区人民法院（2019）豫0105民初29430号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法公开开庭进行了审理。上诉人王平的委托代理人谭正全、上诉人谭正全的委托代理人王长友、被上诉人郑州银行财经支行的委托代理人冯云飞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。郑州银行财经支行的一审诉讼请求为：1、依法判决王平向郑州银行财经支行偿还借款本金1750000元及利息19445.39元（利息含罚息和复利，暂计算至2019年8月20日止，此后利息按照《个人综合消费循环贷借款合同》约定标准计算至全部贷款本息还清之日止）及律师费27632元；2、依法判决郑州银行财经支行对王平名下位于郑州市惠济区电厂路××楼××单元××号（不动产权证书号：1401164191）的房产享有优先受偿权；3、依法判决谭正全对第一项诉讼请求所涉债务承担连带清偿责任。原审法院审理查明：1、2016年12月16日，郑州银行财经支行（贷款人）与王平（借款人）签订《个人综合消费循环贷借款合同》一份，主要约定：王平向郑州银行财经支行申请循环贷款，循环贷款额度为175万元，循环贷款额度有效期自2016年12月16日起至2019年12月16日止；合同项下的初始贷款年利率6.525%；还款方式为按月付息，到期一次还本；王平未按时足额偿付当前贷款本息即为逾期，郑州银行财经支行有权依据中国人民银行的有关规定和合同约定计收罚息、复利；王平未按合同约定的期限归还贷款本息的，郑州银行财经支行有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率上浮50%；郑州银行财经支行有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；王平未按合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息和相关费用，郑州银行财经支行有权宣布本合同项下的王平已提用贷款部分的本息立即全部提前到期，要求王平清偿所欠贷款本息及费用；合同有效期内，王平未依照合同约定履行还本付息及合同约定的其他义务，郑州银行财经支行为实现债权和担保权利而发生的费用，包括诉讼费、仲裁费、律师代理费等均由王平承担。2、2016年12月16日，郑州银行财经支行（抵押权人）与王平（××）签订《最高额抵押合同》一份，主要约定：王平自愿以其名下位于惠济区电厂路××楼××单元××房产为郑州银行财经支行的债权提供抵押担保，担保的主合同为郑州银行财经支行和王平于2016年12月16日起至2019年12月16日期间签订的形成郑州银行财经支行对王平债权的所有合同及其修订或补充协议（包括但不限于展期协议）；抵押担保的范围包括主债权本金、利息（含复利和罚息）、手续费、违约金、损害赔偿金以及郑州银行财经支行为实现抵押权和债权而产生的全部费用（包括诉讼费、仲裁费、不超过主债务总额5%的律师代理费等）；主债务履行期限届满（含提前到期）而郑州银行财经支行未受清偿的，郑州银行财经支行有权立即行使抵押权。3、2016年12月16日，郑州银行财经支行（债权人）与谭正全（保证人）签订《最高额保证合同》一份，主要载明：谭正全自愿为郑州银行财经支行的债权提供连带责任保证；保证的主合同为郑州银行财经支行和王平于2016年12月16日起至2019年12月16日期间签订的郑州银行财经支行对王平债权的所有合同及其修订或补充协议（包括但不限于展期协议）；保证方式为连带责任保证；保证范围包括主债权本金、利息（含复利和罚息）、违约金、损害赔偿金以及郑州银行财经支行为实现抵押权和债权而产生的全部费用（包括诉讼费、仲裁费、不超过主债务总额5%的律师代理费等）；保证期间为主债务履行期限届满之日起三年。4、2016年12月23日，郑州银行财经支行与王平办理了抵押登记，不动产登记证明载明：证明权利或事项为抵押设立登记，权利人郑州银行股份有限公司财经支行，义务人王平，坐落于惠济区电厂路××楼××单元××号，不动产权证书号为郑房权证字第1401164191，最高债权数额175万元，债务履行期限2016年12月16日起至2019年12月16日。5、王平的尾号为1215的郑州银行的银行卡明细对账单显示2019年1月-2月，郑州银行财经支行向王平发放贷款共计175万元，后王平、谭正全未按约偿还贷款。6、郑州银行财经支行提交的贷款欠息信息载明：截止到2019年8月，王平应还本金为1750000元，利息19445.39元。后庭审中，郑州银行财经支行自认王平已还清截止至2019年10月21日的利息，到开庭之日，仅剩本金1750000元未偿还。7、郑州银行财经支行与河南晟大律师事务所签订一份《法律事务委托合同》载明：河南晟大律师事务所接受郑州银行财经支行委托，指派律师冯云飞、韩亚玲在郑州银行财经支行与被告金融借款合同纠纷一案中担任郑州银行财经支行的委托诉讼代理人。河南中赢旗晟律师事务所出具河南增值税普通发票一份，律师费价税合计27632元。原审法院认为：郑州银行财经支行与王平、谭正全签订的《个人综合消费循环贷借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》均系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原审法院予以确认。郑州银行财经支行依约发放贷款后，王平应遵守合同约定，按时归还借款本息，逾期不还，构成违约，应承担违约责任。故郑州银行财经支行要求王平偿还贷款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，原审法院予以支持。《个人综合消费循环贷借款合同》约定如王平违约，郑州银行财经支行为实现债权和担保权利而发生的费用，包括诉讼费用、仲裁费用、不超过主债务总额5%的律师代理费等均由王平承担。郑州银行财经支行诉请律师费27632元，并提交《法律事务委托合同》及律师费发票为证，依据充分，且金额未超出法律及合同规定，原审法院予以支持。王平以其名下房产设定抵押并办理了抵押登记，抵押权已设立，主债务履行期限届满（含提前到期）而郑州银行财经支行未受清偿，郑州银行财经支行作为抵押权人有权行使抵押权利，即有权对设定抵押的上述房产折价或以拍奏，变卖该房产所得价款优先受偿。谭正全与郑州银行财经支行签订《最高额保证合同》，自愿为王平的借款向郑州银行财经支行提供最高额保证担保，郑州银行财经支行诉请谭正全承担连带责任保证，依据充分，原审法院予以支持。谭正全承担保证责任后，有权向王平进行追偿。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，第四十六条，第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、一百四十四条之规定，判决如下：一、王平向郑州银行财经支行偿还借款本金1750000元及利息0元（利息含罚息和复利，暂计算至2019年10月21日止，此后利息按照《个人综合消费循环贷借款合同》约定标准计算至全部贷款本息还清之日止）及律师费27632元；二、谭正全对本判决第一判项确定的债务承担连带清偿责任，谭正全履行担保义务后有权向王平追偿；三、郑州银行财经支行对王平名下位于惠济区电厂路××楼××单元××号（不动产权证书号：郑房权证字第1401164191）的房产享有抵押权并就拍卖、变卖或折价所得价款在《最高额抵押合同》约定的担保范围内优先受偿；四、驳回郑州银行财经支行其他诉讼请求。如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取10487元，保全费5000元，由王平、谭正全共同负担。王平、谭正全上诉称：本案一审判决以王平、谭正全违反本案的借款合同约定，逾期未偿还借款本金和利息为由，在判决王平、谭正全限期偿还借款本金175万元及利息的同时，又让王平、谭正全偿还郑州银行财经支行聘请律师的律师费27632元，没有法律依据，显属错误。王平在未违反借款合同约定归还借款本金和利息的情况下，郑州银行财经支行聘请律师对王平、谭正全提起本案偿还借款本息之诉，显属滥用诉权的行为。本案证据即本案的借款合同载明王平循环贷款额度为175万元，有效期自2016年12月16日至2019年12月16日止，借款期限为三年，借款方式为按月付息，到期一次还本。王平未按时足额偿还借款本息即为逾期，由王平承担本案借款本金、利息、罚息、复利和律师费，但该借款合同约定的借款方承担违约的责任条件是借款人未按时足额偿还借款本息，即借款的本金和利息。但就本案而言，在本案一审起诉和判决前，借款本金175万元还没有到借款合同约定的归还时间。同时判决载明在本案判决前郑州银行财经支行自认已不欠其借款利息、不存在王平逾期未偿还其借款本息之情形，王平不存在违约行为，郑州银行财经支行的利益未受到任何损失。在郑州银行财经支行理应依法对本案撤诉的情况下却不予撤诉，显属滥用诉权的行为，其聘请律师代理本案的律师费应由郑州银行财经支行自行承担。综上，请求依法予以改判律师费由郑州银行财经支行承担。郑州银行财经支行答辩称：1、郑州银行财经支行起诉王平、谭正全一案是因为王平拖欠银行利息已达三期，根据涉案借款合同第九条、第十条的约定，贷款人有权单方面终止借款人的循环贷额度，并同时宣布合同项下借款人已提用贷款部分的本息立即全部提前到期，并有权要求借款人清偿所欠贷款本息及相关费用。王平、谭正全主张其不存在违约行为，与事实不符。2、涉案借款合同第11条对律师费有明确约定，且郑州银行财经支行已实际支付律师费27632元，律师费金额符合河南省律师收费标准，该律师费应由王平、谭正全承担。本院经审理查明的事实与原审一致。本院认为：本案中，王平作为借款人与郑州银行财经支行签订的《个人综合消费循环贷借款合同》约定，还款方式为按月付息；王平未按合同约定按时足额偿还任一期贷款本息和相关费用，郑州银行财经支行有权宣布本合同项下王平已提用贷款部分的本息立即全部提前到期，要求王平清偿所欠贷款本息及费用；合同有效期内，王平未依照合同约定履行还本付息及合同约定的其他义务，郑州银行财经支行为实现债权和担保权益而发生的律师费等费用均由王平承担。王平在郑州银行财经支行提起本案诉讼后虽然偿还了借款利息，但在郑州银行财经支行起诉之前存在未按时支付利息的违约行为，郑州银行财经支行提起本案诉讼具有事实和合同依据，王平、谭正全关于其不应承担郑州银行财经支行的律师费用的上诉请求理由不足，本院不予支持。一审判决认定事实清楚，适用法律正确。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费491元，由上诉人王平、谭正全负担。本判决为终审判决。审判员  张永军二〇二〇年四月二十九日书记员  侯明杰