湖南省祁阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1121民初557号原告：中国工商银行股份有限公司永州冷水滩支行，住所地湖南省永州市冷水滩区河东湘江东路218号。负责人：龙立新，该支行行长。委托诉讼代理人：李杨，上海市海华永泰（长沙）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王贤南，上海市海华永泰（长沙）律师事务所律师。被告：吴莲云，女，1978年11月24日出生，汉族，住所地湖南省邵阳县。被告：周西安，男，1977年9月18日出生，汉族，住住址同上，系吴莲云之夫。二被告委托诉讼代理人（特别授权）：唐飞鸽，湖南新星律师事务所律师。被告：永州中建置业发展有限公司，住所地湖南省永州市冷水滩区清桥路86号。法定代表人：刘铁生，该公司总经理。委托诉讼代理人：席利荣，女，1976年9月16日出生，汉族，住永州市冷水滩区，该公司福总经理。委托诉讼代理人：曾爱玲，女，1973年8月16日出生，汉族，住永州市冷水滩区，该公司人事经理。原告中国工商银行股份有限公司永州冷水滩支行（以下简称冷水滩支行）与被告吴莲云、周西安、永州中建置业发展有限公司（以下简称中建公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月6日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人李杨，被告吴莲云及吴莲云、周西安委托的诉讼代理人唐飞鸽，被告中建公司委托诉讼代理人席利荣、曾爱玲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告吴莲云向原告归还贷款本金2995328.98元及利息150948.61元，该利息计算截止2019年10月21日所欠利息数额，剩余利息按合同约定的计息方式、标准计算至执行完毕为止；2、判决确认原告对被告吴莲云、周西安提供的坐落于冷水滩区房屋抵押物享有优先受偿权；3、判令三被告承担原告为实现债权而支付的律师费3000元；4、判令被告中建公司对上述款项的清偿承担连带偿还责任；5、判令三被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2015年11月11日，被告吴莲云与原告冷水滩支行签订了《个人购房借款／担保合同》，原告按合同于2015年向被告发放贷款金额400万元，期限为10年的按揭贷款，于2025年11月11日到期。同时，被告吴莲云、周西安将其位于冷水滩区房屋价值817.26万元与原告在永州市房产局办理了预购商品房贷款抵押登记，预登记权证号为：永房预冷水滩字第××号、21××71号、21××72号。截至2019年11月9日，被告吴莲云已经累计违约9期未履行合同约定的还款义务，违反了与原告签订的《个人购房借款／担保合同》第14条14.1款Ｌ项“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息”以及14.2款（4）项“宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即清偿，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”。目前为止，原告还未收到上述房屋他项权证书，依据《个人购房借款／担保合同》第10条10.2款Ａ项、第20条20.2款以及第54条：保证人承担保证责任的范围按10.2确定。满足Ａ条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。被告吴莲云对原告未能履行合同义务，依据上述约定，被告中建公司对原告承担阶段性连带责任保证。《个人购房借款／担保合同》第19条规定，被告对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款所有其他应付费用均应承担责任。现被告吴莲云未能按合同约定按期还款，其行为严重侵犯原告的合法权益，为了维护国家信贷资金安全，特提起诉讼，请求法院判如所请。被告吴莲云、周西安辩称，原告所诉是实，被告愿意继续按合同还款，请求原告宽限还款时间。被告中建公司辩称，原告所诉是实，请依法判决。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对原告提交的下列证据：1、原被告的身份信息、被告吴莲云、周西安的结婚证、常住人口登记卡各一份；2、房产抵押承诺书、抵押承诺书、抵押核实书各一份；3、《商品房买卖合同》、《个人购房借款／担保合同》、借款凭证各一份；4、永房预冷水滩字第××号、21××71号、21××72号预登记证各一份；5、贷款明细台账一份；6、增值税发票（律师费）一份。三被告无异议，原告提交的上述证据来源合法，客观真实，本院均予以采信。三被告未提交证据。根据采信的证据和当事人的陈述，本院认定事实如下：被告吴莲云、周西安系夫妻。2015年11月11日，被告吴莲云、周西安、被告中建公司与原告冷水滩支行签订了《个人购房借款／担保合同》，约定原告向被告吴莲云发放金额为400万元，年利率为6.37％，期限为10年的按揭贷款，被告吴莲云、周西安将其预购的位于冷水滩区.26万元的房屋作为抵押，与原告在永州市房产局办理了预购商品房抵押权预告登记，预登记证号为：永房预冷水滩字第××号、21××71号、21××72号，期限为2015年11月11日至2026年2月11日，同时被告中建公司作为保证人为上述借款承担阶段性连带责任保证。该合同第十四条约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，原告有权宣布本合同和贷款人与借款之间其他合同项下未偿还的借款和其他的融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用，并解除合同；第十七条约定：贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担；第十九条约定：抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；第二十七条约定：保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。同时该合同第十条、第二十条、第五十四条还约定：保证人承担保证责任的范围按10.2确定，即承担阶段性连带责任保证；满足Ａ条件的，即约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。合同签订后，原告冷水滩支行于当天向被告吴莲云发放了全部贷款，被告吴莲云出具了借据。截至2019年11月9日，原告仍未收到记载有上述抵押房屋正式抵押登记信息的房屋他项权证书，被告吴莲云已经累计违约9期未履行合同约定的还款义务，下欠贷款本金2995328.98元及利息150948.61元。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原被告签订的《个人购房借款／担保合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原被告均应按合同的约定履行自己的义务。原告冷水滩支行按合同约定向被告吴莲云发放贷款后，被告吴莲云理应按照合同约定的期限偿还借款本息。被告吴莲云在偿还部分借款本息后，对下欠的借款本息未按合同的约定按期偿还，违背了诚实信用原则，系违约。原告冷水滩支行依约宣布借款合同提前到期，诉请要求被告吴莲云按照合同的约定偿还下欠的借款本息并利随本清，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。被告中建公司作为保证人自愿为上述借款提供阶段性连带责任保证，原告与被告中建公司之间成立保证合同关系。双方在合同中约定“保证期间为借款期限届满之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年”，故被告中建公司的保证责任仍在保证期间内，原告至今未收到记载有上述抵押房屋正式抵押登记信息的房屋他项权证书，被告中建公司的保证责任不能免除。原告要求被告中建公司承担连带偿还责任的诉请于法有据，本院予以支持。被告中建公司履行保证责任后，有权向被告吴莲云追偿。《中华人民共和国物权法》第九条第一款和第二十条的规定表明，不动产物权的设立依法登记后才发生效力，而预告登记的目的在于保障债权人将来实现物权，即保障债权人申请物权登记的权利，预告登记并非物权登记行为，未依法登记的物权不发生效力。本案原告冷水滩支行作为预告登记的权利人，在未办理房屋抵押登记之前，其享有的是抵押登记条件成就或约定期限届满办理抵押权登记的请求权，并不包括优先受偿权。故本案房屋的预告登记不产生抵押效力，原告冷水滩支行主张的对被告吴莲云、周西安提供的坐落永州市冷水滩区房屋抵押物享有优先受偿权依法不能成立，本院不予支持。原被告签订的《个人购房借款／担保合同》明确约定被告吴莲云未按合同履行义务，应承担原告实现债权的费用和所有其他应付费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等。故原告冷水滩支行已经支付且数额在合理范围内的律师费3000元，原告冷水滩支行主张由三被告承担，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第一百一十二条，《中华人民共和国物权法》第九条第一款、第二十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十六条之规定，判决如下：一、被告吴莲云在本判决发生法律效力之日起十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司永州冷水滩支行贷款本金2995328.98元及利息150948.61元（该利息截至2019年11月9日，以后利息按合同约定的执行标准计算至实际清偿之日止；被告吴莲云2019年11月9日后已偿还的本息应从中予以扣减）；二、被告永州中建置业发展有限公司对上述款项的清偿承担连带偿还责任；三、被告吴莲云、周西安、永州中建置业发展有限公司在本判决发生法律效力之日起十五日内支付原告中国工商银行股份有限公司永州冷水滩支行为实现债权而支付的律师费3000元。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司永州冷水滩支行的其他诉讼请求。案件受理费31970元，减半收取15985元，由被告吴莲云、周西安、永州中建置业发展有限公司负担。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。审判员  蒋文胜二〇二〇年四月十五日书记员  黄 熹附相关法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。2、《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外；依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。3、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。