河南省南阳市宛城区人民法院民 事 判 决 书(2020)豫1302民初700号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心统一社会信用代码：911101136738305439企业负责人：陈大鹏，任总裁职务。住所地:北京市顺义区马坡地区顺安路68号委托代理人：贾洛云，河南梅溪律师事务所律师，执业证号：14113201411141670。被告：田新瑞，女，1963年01月11日生，汉族，住河南省南阳市卧龙区。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称“民生银行信用卡中心”）诉被告田新瑞信用卡纠纷一案，原告于2020年3月18日向本院提起诉讼。同日，本院予以受理，依照简易程序，向当事人送达应诉、举证通知、开庭传票后，于2020年4月21日公开开庭进行了审理，原告民生银行信用卡中心的委托代理人贾洛云到庭参加诉讼，被告田新瑞经本院依法传唤后，无正当理由，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告民生银行信用卡中心诉称：2013年07月25日，被告向原告申领了一张卡号为62×××88的通宝分期白金信用卡。2016年08月01日，被告向原告申领了一张卡号为62×××39的通宝分期白金信用卡。2019年07月31日，被告向原告申领了一张卡号为62×××16的通宝分期白金信用卡。被告取得上述信用卡后，进行了透支消费，但是未能按时、足额还款。截至2019年11月03日，被告应还款金额合计为315305.58元，其中本金292219.13元，利息0元，交易手续费10408.34元，违约金12678.11元。经原告多次催收，被告仍未清偿上述款项。依据原被告签订的《民生通宝分期信用卡领用合约》及经本行官网公告届满实行的新版《民生通宝信用卡领用合约》中第十章信息披露和通知条款第六十一条约定：持卡人同意以其在民生通宝信用卡申请表上所填写的单位及住宅地址、电子地址、手机号码作为持卡人与本行就本合约发生纠纷时法律文书的送达地址，包括但不限于当纠纷进入仲裁、一审、二审、再审和执行程序的送达地址。持卡人同意在本条约定的送达地址发生变更时以书面形式向本行履行通知义务；持卡人在仲裁及诉讼程序中变更送达地址和联系方式，还应同时向仲裁机构或法院履行通知义务。如持卡人未按前述方式履行通知义务，则持卡人在民生通宝信用卡申请表上所填写的单位及住宅地址、电子地址、手机号码仍视为有效送达地址。因持卡人在申请表上所填写的送达地址不准确、送达地址变更后未及时依本条约定履行通知义务、持卡人或指定的接收人拒绝签收等原因导致法律文书未能被持卡人实际接收时，以邮寄方式或电子邮件送达的，法律文书退回之日视为送达之日；以直接上门方式送达的，送达人当场在送达回证上记明情况之日视为送达之日。持卡人依本条约定履行送达地址变更义务的，以变更后的单位及住宅地址、电子地址、手机号码作为有效送达地址。持卡人变更送达地址的，应向本行指定邮箱(cardhsjy@cmbc.corn.cn）发送书面通知，书面通知应含有持卡人最新的送达地址信息及身份信息并经持卡人本人签名。”《民生通宝分期信用卡领用合约》其他第6条约定：本行于持卡人在履行本合约中发生的争议，由双方协商解决；协商解决不成提起诉讼的，由本合约签订地人民法院管辖。本合约签订地在南阳市宛城区，因此应该由南阳市宛城区人民法院管辖。现原告诉至法院，请求1、被告偿还原告其信用卡全部欠款合计人民币315305.58元，其中本金292219.13元，利息0元，交易手续费10408.34元，违约金12678.11元（利息、交易手续费、违约金暂计至2019年11月03日，此后的利息、交易手续费、违约金按领用合约规定计至实际清偿之日止），并加倍支付迟延履行期间的债务利息)；2、请求判令被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、前期律师费、风险代理费等）。原告民生银行信用卡中心出示证据为：1、被告欠款明细表、被告基本信息及欠款余额表，以证明：按照原、被告合同约定，截至2019年11月3日，被告应偿还原告本金292219.13元，交易手续费10408.34元，违约金12678.11元，合计为315305.58元的事实。2、2013年7月25日，被告向原告申领的卡号为62×××88的通宝分期白金信用卡、2016年8月1日知被告向原告申领的卡号为62×××39的信用卡、2019年7月31日，被告向原告申领的卡号为62×××16的信用卡申请表、身份证、工作证明、财力及工作信息相关申请手续各一份，领用合约及原告官网公告各一份，以证明被告本人亲自签署信用卡申请表，并提供资产证明被告有实力使用信用卡，在原告处申领多张信用卡的事实，合约中明确约定如果该信用卡逾期还款，应支付的各种费用明细，被告自愿签字对此予以认可，按照约定，被告逾期还款，应当偿还原告诉请的全部费用。3、被告申领的卡号为62×××88、62×××39、62×××16的信用卡交易明细及账单明细，以证明被告利用原告的通宝分期信用卡消费记录，共透支315305.58元的事实（截至2019年11月3日）。4、原告向被告催收逾期欠款的记录，以证明被告透支信用卡逾期，经原告多次催要仍然不还款的事实。被告田新瑞在法定答辩期间未提交答辩意见。鉴于被告无正当理由，未到庭参加诉讼，应视为放弃包括质证在内的诉讼权利。对原告出示的四组证据，经本院核对无误，其证据内容能够相互印证，本院予以采信。通过原告陈述、举证，本院经对证据的分析认证，确认事实如下：2013年07月25日，被告田新瑞向原告申请办理《民生通宝分期白金信用卡》，并按照要求在原告提供的《民生通宝分期白金信用卡申请表》中填写相应内容，并在主卡申请人声明栏填写“本人已阅知田新瑞”，在主卡申请人处签名。声明内容如下：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。另附民生通宝分期白金信用卡收费标准：主卡年费600元，附属卡年费300元，按年预先收取。通宝分期手续费包括刷卡消费、预借现金，其中刷卡消费曰手续费率0.042%,自记账日起依每日日终消费透支本金余额按日计算，手续费以账单期为周期统一收取；预借现金曰手续费率0.05%,自记账日起依每日日终取现透支本金佘额按日计算，手续费以账单期为周期统一收取。如持卡人未于每月最后还款曰前偿付当期最低还款额或者延误还款时收取滞纳金，滞纳金收费标椎为：最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元。上述《民生通宝分期白金信用卡申请表》后附《民生通宝信用卡领用合约》，该合约第三十四条规定，除章程或本合约另有约定外，民生通宝信用卡激活后，持卡人应在激活后支付激活后当年的年费，年费指以核卡日起计算12个月为一年。此后每年年费均列入当年对应账单期的应缴款内。第三十五条规定，持卡人所有消费交易免收透支利息，但须自记账曰起依照刷卡消费手续费率以每日日终消费透支本金佘额按曰计收手续费。手续费以账单期为周期统一计收。第三十七条规定，持卡人选择以最低还款额方式还款，可于当期最后还款曰前（含）将不低于最低还款额的款项偿还本行，如持卡人未能于最后还款日前（含）足额偿还最低还款额时，除应支付相关手续费之外，还应支付违约金。第四十四条规定，持卡人超过最后还款日（不含当日）未偿还透支款项的，视为逾期，发卡行有权要求持卡人支付违约金并全额偿还所欠款项，因此而产生的相关费用和损失，由持卡人承担。第五十九条规定，本行对本合约进行修改或增减、变更服务内容及方式的，将对外发布公告，无须另行通知持卡人，自本行公告之日起45个自然日后，公告事项即生效。第六十条规定，本行可釆用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、电话银行、服务热线、预留手机短信及手机客户端信息推送等方式履行公告或告知义务。第六十一条规定，持卡人同意以其在民生通宝信用卡申请表所填写的单位及住宅地址、电子地址、手机号码作为持卡人与本行就本合约发生纠纷时法律文书的送达地址，包括但不限于当纠纷进入仲裁、一审、二审、再审和执行程序的送达地址等。田新瑞在申请表上所填写的地址为河南省南阳市卧龙区官庄304号，手机号码为139××××7099。所在单位为南阳市宛城区古田玉器店，地址为南阳市宛城区滨河东路古玩花卉城C1区13-15号。原告对被告的申请进行审核后，向被告发放了卡号分别为62×××88、62×××39、62×××16的通宝分期白金信用卡，被告申领后予以透支消费。截至2019年11月03日，被告应还款金额合计为315305.58元，其中本金292219.13元，交易手续费10408.34元，违约金12678.11元。本院认为，被告向原告申领通宝分期白金信用卡，并在主卡申请人栏签名，承诺愿意遵守民生通宝分期信用卡领用合约的规定，意思表示真实，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，对双方当事人均具有法律效力。双方均应按照合同约定履行相应义务。原告按照合同约定向被告核发了通宝分期白金信用卡。被告取得通宝分期白金信用卡后，在约定的信用额度内透支消费，但未按照约定及时还款并支付相应利息，属违约行为，应当承担违约责任。故原告请求被告偿还欠款并支付手续费、违约金，本院予以支持。原告主张的保全费、公告费、前期律师费、风险代理费等费用，因未提供相应证据，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告田新瑞于判决生效后十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心截至2019年11月3日的欠款本金292219.13元，交易手续费10408.34元，违约金12678.11元，并自2019年11月4日起按照合约约定的利率（日手续费率0.042％）、违约金（滞纳金）（最低还款未还部分的5％）计算方式计算利息、违约金至欠款清偿之曰止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息二、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。案件受理费3015元，由被告田新瑞承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  叶俊凡二〇二〇年四月二十二日书记员  王 幸