山东省青岛市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁02民终3000号 上诉人（原审被告）：中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司，住所地青岛市市南区香港西路47号。 主要负责人：于璇，经理。 委托诉讼代理人：李龙富，山东华政律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：郭蕾，女，汉族，1982年7月1日出生，住青岛市李沧区。 委托诉讼代理人：于江萍，山东重诺律师事务所律师。 上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司（以下简称太平洋保险公司）因与被上诉人郭蕾保险合同纠纷一案，不服山东省青岛市市南区人民法院（2019）鲁0202民初1278号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后，依法组成合议庭，进行了审理。本案现已审理终结。 上诉人太平洋保险公司上诉请求：撤销一审判决第一项，改判太平洋保险公司赔偿郭蕾保险金19万元（争议金额38679元）；一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：本案车辆火灾受损，上诉人并未对涉案车辆购买自燃险，对于本案中因车辆自燃造成的损失不应由上诉人承担赔偿责任。根据事故现场照片及询问笔录记载，涉案车辆碰撞时并未着火，保险查勘员也提醒被上诉人断开电源。车辆在被施救后才发生的火灾，事故认定书中载明火灾原因不排除线路故障引发火灾的可能，对火灾扩大的损失不应由上诉人承担。上诉人同意赔付因碰撞车辆损失，利息不应支持。请求二审法院予以纠正。 被上诉人郭蕾答辩称：保险车辆系发生碰撞导致起火燃烧，而非自燃。通过交通事故认定书、交警大队事故档案资料、现场照片、火灾认定书、现场勘验笔录、询问笔录等充分证明车辆系因碰撞导致起火燃烧。根据国家标准（GA1301-2016）火灾原因认定规则，起火时间、起火原因认定、自燃火灾认定等与涉案火灾事故认定书，不能得出涉案车辆自燃的结论。一审判决适用法律正确，涉案车辆的全部损失、赔偿款项、拖车费及利息损失都应当由上诉人承担。请求驳回上诉维持原判。 郭蕾向一审法院提出诉讼请求：1.太平洋保险公司赔偿郭蕾保险金228697元（车损225497元+路产损失4400元-已赔付2000元+施救费800元）、返还保险费1303元，合计23万元，并以23万元为基数，自起诉之日起至实际给付之日止按照中国人民银行同期贷款利率支付利息；2.诉讼费由太平洋保险公司负担。事实与理由：郭蕾为其所有的鲁Ｂ×××××在太平洋保险公司处投保了机动车交通事故强制保险、机动车损失险（不计免赔）、第三者责任险（不计免赔），保险期间自2018年7月29日起至2019年7月28日止。2019年2月1日郭蕾驾驶车辆发生碰撞，造成车辆起火被烧毁、路产损坏。事故发生后，太平洋保险公司拒绝赔付。 太平洋保险公司在一审中辩称：在被保险人提供本案事故发生时，太平洋保险公司承保车辆合法有效的行驶证、驾驶人驾驶证前提下，太平洋保险公司根据保险合同约定对郭蕾因本案事故造成的合理合法损失承担保险责任。诉讼费、鉴定费等费用，不应由太平洋保险公司承担。保费的退还应由郭蕾向太平洋保险公司提交书面申请，对符合退保的，按照保险合同约定予以办理。 一审法院认定事实如下： 一、2018年6月27日，郭蕾为车辆鲁Ｂ×××××在太平洋保险公司处投保了保险，保险期限自2018年7月29日至2019年7月28日，其中交强险中财产损失赔偿限额为2000元；机动车损失险（不计免赔），保险金额236115元，保险费2333.41元（不计免赔350.01元）；第三者责任险（不计免赔），保险金额50万元，保险费812.81元（不计免赔121.92元）。机动车损失险赔偿处理部分第二十一条约定被保险人机动车发生本保险事故，导致全部损失，或一次赔款金额与免赔金额之和（不含施救费）达到保险金额，保险人按本合保险合同约定支付赔款后，本保险责任终止，保险人不退还机动车损失保险及其附加险的保险费。 二、2019年2月1日8时40分许，郭蕾驾驶鲁Ｂ×××××车辆自西向东行至哈同高速79公里处时，由于操作不当，致使车辆撞击中建隔离带，造成车辆损坏。经宾县公安局交通警察大队出具道路交通事故认定书，认定郭蕾承担事故的全部责任，事故车辆的维修费、施救费、道路损失费由郭蕾全部承担。 三、车辆发生碰撞后，在拖车过程中发生火灾。事故发生当日，宾县消防大队对涉案车辆进行了勘验，火灾现场勘验笔录中记载的勘验情况为：1.左前轮爆胎，左大灯及左侧保险杠有碰撞损坏痕迹，左前轮处有车辆电线总承裸露；2.引擎盖下方发动机部分与引擎盖的烧损程度呈对应。烧毁程度由车辆左前轮方向至副驾驶方向逐渐加重。 四、2019年2月2日，拖车司机白亮在接受宾县消防大队工作人员询问时称：“我接到保险公司电话让我去哈同高速哈佳方向79公里处有单方事故车，让我去拖车。我到后，先对事故车辆进行拍照，然后围绕事故车看一圈，经车主同意，将事故车辆拖上拖车。拉到宾州高速收费站，等保险公司勘察员来勘察拍照。11点30分左右我们拖车行驶大概6公里时，我听见事故车喇叭响，我让车主按遥控器，事故车没反应。车主发现事故车辆驾驶室左侧冒烟，我停车。发现烟越来越浓，将事故车从拖车上卸下来。事故车辆随即起火，卸车过程中我告诉车主拨打火警电话，我之后也拨打了火警电话。我和车主先自行灭火，后保险公司工作人员赶到现场。” 五、2019年2月14日，宾县公安消防大队出具火灾事故认定书，载明：2019年2月1日11时40分宾县消防大队119接到来电，称哈同高速47公里处宾县至哈尔滨方向车辆发生火灾，消防中队出动消防车灭火。经调查，鲁Ｂ×××××车辆起火原因可排除外来飞火引发火灾的可能，可排除静电雷击引发火灾的可能，可排除人为放火引发火灾的原因。起火原因不排除车辆线路故障引发火灾的可能。 六、郭蕾提交了2019年2月1日95500向其手机发送的短信记录，载明：尊敬的客户，您于2019年2月1日报案，报案号为C370200VEH19006255的勘察员是姚伟楠，联系电话155××××8879。 郭蕾提交了2019年2月1日其与微信名为“姚伟楠.太平洋保险”（微信号×××）的微信聊天记录，姚伟楠称：“我让拖车联系你”……郭蕾：“你好，青岛那边保险公司需要你给出一个找拖车的证明，或者是提供一下拖车的单据”。姚伟楠：“你让青岛公司理赔人员直接给我打电话说……再说我这出不了证明，所有照片我都上传系统了，让他们自己看吧”。 七、太平洋保险公司认可郭蕾车辆已经达到全损的程度，事故发生时其车辆实际价值为225479元。 郭蕾因造成公路设施损坏，支出路产损失4400元。郭蕾实际支出拖车费800元。 八、郭蕾自认太平洋保险公司已经向其支付了保险金2000元。 一审法院认为，郭蕾、太平洋保险公司保险合同合法有效，对双方均有约束力。郭蕾车辆发生碰撞造成车辆损失后，在拖车过程中又起火燃烧至车辆全损。结合拖车司机白亮在接受宾县消防大队工作人员询问时的陈述以及宾县消防大队的勘察结论、火灾事故认定书，一审法院认为郭蕾车辆系发生碰撞后导致起火燃烧，其燃烧后的损失属于保险理赔范围，太平洋保险公司认可郭蕾车辆在发生事故当日的实际价值为225479元，郭蕾以此金额主张车辆损失保险金，一审法院予以支持。郭蕾造成的路产损失4400元，属于交强险以及商业第三者责任险保险理赔范围，太平洋保险公司应当予以赔付。拖车费800元，系为了减少保险车辆的损失支出的必要、合理的费用，应当由太平洋保险公司承担。扣除太平洋保险公司已经赔付的保险金2000元，太平洋保险公司应当向郭蕾支付赔偿款225479元+4400元+800元-2000元=228679元。太平洋保险公司未及时向郭蕾进行赔付，应赔偿郭蕾利息损失（以本金228679元为基数，自起诉之日起至2019年8月19日止按照中国人民银行同期同类贷款基准利率计算；自2019年8月20日起至实际清偿之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）。根据保险合同的约定，被保险车辆发生全损的，保险人不退还机动车损失险及其附加险的保险费，因此对于郭蕾主张的要求太平洋保险公司退还剩余保险费的诉讼请求，一审法院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第五十七条之规定，判决：一、太平洋保险公司于判决生效之日起十日内向郭蕾支付保险金228679元，并赔偿郭蕾利息损失（以228679元为基数，自起诉之日起至2019年8月19日止按照中国人民银行同期同类贷款基准利率计算；自2019年8月20日起至实际清偿之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；二、驳回郭蕾的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费4780元，由太平洋保险公司负担4730元，郭蕾自行负担50元。 本院对一审法院认定的事实予以确认。 本院认为，本案争议的焦点为：一、上诉人对保险车辆火灾的损失是否予赔付；二、上诉人是否应承担利息损失。 关于焦点一、本院认为，通过审理查明的事实，保险车辆发生火灾是在碰撞事故发生后，火灾与碰撞之间有一段时间的间隔。依据近因原则，该事故发生的直接原因是保险车辆发生碰撞，观察到火灾的发生时存在一定迟延，即该碰撞是导致保险车辆损失的真正的、有效的、起决定性作用的原因。消防部门认定的不排除车辆线路故障引发火灾，不能得出与碰撞事故无关的结论，上诉人没有证据证明车辆的火灾存在其他的原因，因此本案的交通事故应属于保险合同约定的保险责任的范围，上诉人应承担赔付保险车辆损失的保险责任。 关于焦点二、本院认为，依据《中华人民共和国保险法》第二十三条的规定，保险人未及时履行赔付义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。故一审判决上诉人自被上诉人提起诉讼之日承担迟延履行赔付义务所产生的利息损失并无不当，本院予以维持。 综上，上诉人的上诉请求不能成立，应予驳回。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费767元，由上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司负担。 本判决为终审判决。 审判长  陈晓静 审判员  刘昭阳 审判员  林伟光 二〇二〇年四月十六日 书记员  方高海