河南省南阳市中级人民法院民 事 判 决 书(2020)豫13民终421号上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司南阳中心支公司，统一社会信用代码：91411300779421924N（1-1），住所地：南阳市宛城区张衡东路739号2号楼门面房。负责人：王建涛，公司总经理。委托诉讼代理人：常征、张恰，河南吾衡律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：杨翠侠，女，生于1977年7月5日，汉族，住西峡县城区。委托诉讼代理人：王毅，南阳市西峡县众信法律服务所法律工作者。上诉人中国平安财产保险股份有限公司南阳中心支公司（以下简称平安财险南阳公司）因与被上诉人杨翠侠财产保险合同纠纷一案，不服河南省西峡县人民法院（以下简称一审法院）（2019）豫1323民初4172号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。平安财险南阳公司上诉请求:1.依法撤销一审判决,依法改判或发回重审。2.一审、二审的费用由被上诉人承担。事实与理由:原审法院认定事实不清,判决显失公正。一、本案中上诉人尽到了提示说明义务,被保险人已知晓保险合同约定条款:驾驶人无经营性道路货物运输驾驶员从业资格证出险时保险公司不予赔偿。首先,本案被上诉人商业险投保实行的是电子投保单。保险公司通过网上投保特定的投保形式,投保人在此过程中根据保险公司“好车主APP”设定的相关流程同时阅读相关险种，保险条款、免责事项告知书的具体说明内容,并确认“同意接受条款”才能完成投保，否则无法形成电子保单,西峡县百货有限公司所有的豫Ｒ×××××车亦不能参保，因此保险公司在此过程中已经尽到了明确的提示义务。其次,保险公司将免责条款以“免责事项说明书”的形式摘录,在投保人阅读并点击同意按钮,并签名后电脑系统才会进行下一步操作。依据《保险法解释2》第十一条“保险合同订立时,保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上,对保险合同中免除保险人责任的条款,以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的,人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。“所以本案中保险人将逃逸商业险免责以免责事项告知书的形式告知投保人,并且由投保人阅读后点击同意投保,保险人尽到了提示说明义务。本案中驾驶员衡荣才在2019年6月2日事故发生时持有的为2018年3月15日榆林市道路运输管理处颁发的经营性道路货物运输驾驶员从业资格证。依据河南省道路运输服务中心网站查询:衡荣才经营性道路货物运输驾驶员从业资格证发证日期为2019年9月10日,发证机关为南阳市道路运输管理局。一个驾驶人在同一有效期内持有两本发证机关不同的驾驶营运车辆资格证,不符合《交通运输管理法》规定,一审中认定豫Ｒ×××××车出险以后,驾驶员衡荣才持有驾驶营运车辆资格证。二、上诉人与投保人订立的车险商业保险条款第八条已明确约定保险责任承担范围,一审法院认定保险合同合法有效情况下,未对合同第八条进行认定,属事实认定不清,加重我方责任,显失公正。我公司在保险合同条款第八条第二款用黑粗字体约定:驾驶人有下列情况之一的,无论任何原因造成的被保险机动车的任何损失和费用,保险人均不负责赔偿,驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书,一审中认定豫Ｒ×××××车出险以后,驾驶员衡荣才持有驾驶营运车辆资格证。投保人西峡县百货有限公司雇佣未取得合法驾驶营运车辆资格证的人员驾驶投保车辆,危险程度明显增加,未书面告知我公司。一审认定双方签订的合同依法成立,但未依据合同内容进行判定,系事实认定不清。依据双方保险合同约定的内容,我公司不承担此事故中的损失责任。原审法院依此判定我公司承担损失,显失公平。综上所述,原审法院在审理本案时,事实认定不清,判决显失公正,依法向贵院提起上诉,恳请贵院查明事实,依法作出公正判决。杨翠侠辩称：即使驾驶员在保险事故中没有道路从业资格证，但是没有扩大保险公司赔险,只是违反了道路运输法规，与本案没有关系。上诉人在一审举证期满也没有证据。一审法院判决正确，望驳回上诉维持原判。杨翠侠向一审法院起诉请求：1.要求平安财险南阳公司履行保险合同赔付义务，支付杨翠侠保险金21500元（车损19900元、施救费1600元）；2.由平安财险南阳公司承担本案诉讼费。一审法院认定事实：2019年6月2日4时35分，衡荣才驾驶豫Ｒ×××××厢式货车行驶至郑尧高速（下行）K10处，因操作不当与李建宾驾驶的车牌号为冀Ａ×××××-冀EZF08挂的重型半挂牵引车发生追尾碰撞的交通事故。该事故经郑州市公安交通警察支队依法作出第410193500000002829号道路交通事故认定书（简易程序）认定：衡荣才负全部责任，李建宾无责任。事故造成豫Ｒ×××××车辆受损，该车由郑州豫公汽车服务有限公司拖车施救，并由西峡县保责汽车维修厂进行维修，杨翠侠支付施救费1600元，劳务、配件及工时费19900元。事故后，杨翠侠方及时通知了平安财险南阳公司，平安财险南阳公司出险并对受损车辆进行现场查勘，但未定损。后平安财险南阳公司以事故发生时车辆驾驶人员无营运车辆的从业资格证，属于商业险的免赔事由，致杨翠侠理赔未果，为此杨翠侠依法诉至一审法院。另查，1.衡荣才持B2驾驶证，其驾驶的豫Ｒ×××××厢式货车登记所有人为西峡县百货有限责任公司，并以西峡县百货有限责任公司为被保险人在平安财险南阳公司投保有机动车损失险，保险金额102750元附加不计免赔。2019年8月12日，西峡县百货有限责任公司出具书面的保险索赔权益转让书，声明将本次保险事故涉及该车一切保险索赔转让给本案杨翠侠享有并由其直接领取保险赔偿款。2.事故发生时，豫Ｒ×××××车辆驾驶员衡荣才无经营性道路货物运输驾驶员资格证。根据河南省道路运输服务中心网站查询显示，事故后衡荣才补办了该证件，发证机关为南阳市道路运输管理局，有效期自2019年9月10日至2025年9月9日。一审法院认为，本案属保险合同纠纷。西峡县百货有限责任公司与平安财险南阳公司就豫Ｒ×××××车辆存在合法有效的机动车损失险（不计免赔）保险合同关系，被保险车辆在保险期间内发生保险事故，故平安财险南阳公司应当按照保险合同约定承担保险责任。因被保险人西峡县百货有限责任公司已将涉案车辆保险索赔权利转让给本案杨翠侠行使，故杨翠侠向平安财险南阳公司主张权利合法有据，一审法院予以支持。被保险车辆因本次事故受损经施救和维修，杨翠侠花费施救费1600元，维修费19900元，由维修清单、施救费及维修费发票、受损照片等证据足以证实，可以证实系杨翠侠实际支出的必要的、合理的费用，故杨翠侠据此要求平安财险南阳公司在机动车损失险限额内承担保险赔偿责任合理、合法，一审法院予以支持。平安财险南阳公司辩称维修清单项目与保险公司实际查勘损坏项目不符，并认为维修费用过高，但其未在指定期限内提供相关证据，亦未对车辆损失申请鉴定，故其辩解理由，一审法院不予采纳。关于平安财险南阳公司辩称驾驶员衡荣才无从业资格证属商业险的免赔事由，一审法院认为，平安财险南阳公司虽然在商业险保险条款中约定了驾驶营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书不负责赔偿的免责条款，但其未提供充分的证据证明在投保人投保时其已经将该条款送达给了投保人，并尽到了提示和明确说明义务，杨翠侠对该事实不认可；同时，交通运输管理部门核发的许可证书仅是对相关运输行业驾驶员职业素养的基本评价，不涉及对驾驶人驾驶能力的考核，驾驶人没有该许可证书亦不显著增加其驾驶车辆发生交通事故的概率，进而增加保险公司的理赔风险，故平安财险南阳公司仍应当在商业险范围内承担赔偿责任，共计应赔偿杨翠侠21500元（19900＋1600）。根据《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，一审判决：被告中国平安财产保险股份有限公司南阳中心支公司于本判决生效后十日内赔付原告杨翠侠21500元。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费338元，减半收取169元，由被告中国平安财产保险股份有限公司南阳中心支公司承担。二审中，当事人双方均未提交新证据。本院经审理对一审判决认定的事实予以确认。本院认为，本案争议的主要焦点是：在驾驶员未取得经营性道路货物运输驾驶员资格证的情况下，保险公司能否依据免责条款免除保险责任。本案中，驾驶员具有准驾车型的驾驶证，具备驾驶准驾车型的职业能力，有无运输从业资格证不影响驾驶员驾驶车辆的技能，并不加重驾驶车辆的危险性，而交通运输部门颁发的从业许可证书，是一项行政管理措施，驾驶员有无该运输从业资格证与事故的发生不存在因果关系，没有证据证明驾驶员没有该运输从业资格证就显著增加了承包车辆发生交通事故的危险，进而增加了保险公司的理赔风险，因此，一审判决认定上诉人平安财险南阳公司仍应承担理赔责任，并无不当。综上，平安财险南阳公司上诉理由不能成立，本院不予支持。一审认定事实清楚，证据充分，处理适当，本院予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审诉讼费342元，由中国平安财产保险股份有限公司南阳中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长 孙 峰审判员 李 舸审判员 张朝阳二〇二〇年四月二十日书记员 王昭博