河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0191民初2144号原告：耿笑波，女，1976年5月2日出生，汉族，住河南省郑州市金水区。委托代理人：岳鹏程，河南杰瑞律师事务所律师。委托代理人：冯健，河南杰瑞律师事务所律师。被告：白云霞，女，1968年4月12日出生，汉族，住河南省郑州市金水区。委托代理人：曹广要，河南亚太人律师事务所律师。委托代理人：李娇娇，河南亚太人律师事务所律师。原告耿笑波诉被告白云霞民间借贷纠纷一案，本院于2020年3月17日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告耿笑波及其委托代理人岳鹏程、冯健，被告白云霞及其委托代理人曹广要到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告耿笑波向本院提出诉讼请求：1、判令被告白云霞偿还原告耿笑波借款本金145万元及利息235866.67元(利息按月利率2%计算,自2019年4月11日起暂计算至2019年12月11日止,之后利息计至款项付清之日止)，暂共计1685866.67元；2、诉讼费用、保全费用、财产保全担保保险费由被告负担。事实和理由：自2018年8月20日起至2019年1月10日止,被告白云霞多次向原告耿笑波借款。截止原告耿笑波起诉之日,被告白云霞仍欠原告耿笑波借款本金145万元未还,自2019年4月11日起的利息未付。因原告耿笑波多次向被告白云霞催要借款本息未果,故诉至贵院,望判如所请!被告白云霞辩称，针对原告的起诉,答辩人的意见为应当以被告主体错误,驳回原告的起诉或根据法释[1998]7号文的相关规定将本案移送公安部门处理,具体理由如下：一、原告在款项出借之初,原告和王晓桢对其是出借人和借款实际使用人的身份是明知的,被告在该借贷关系中未获利,根据法律规定应由实际用款人承担还款责任,原告起诉被告属主体错误,应当驳回起诉。(一)根据原被告双方提交的证据可以认定,原告和王晓桢对自己是出借人和借款实际使用人的身份是明知的。被告与原告的表姐认识,原告得知其表姐借款给王晓桢可以获取高息后,多次主动联系被告表示有闲钱可出借。每次原告要求出借款项、还款均须由王晓桢同意,被告也会将转款至王晓桢账户截图发给原告确认。2019年5月31日后,原告多次主动与王晓桢协商要求其及时还款。由此可见,不仅原告知道王晓桢为实际用款人,王晓桢也明知原告为款项实际出借人。(二)结合被告提交的证据可知,被告在此次借货关系中并未获利。被告每次均会将王晓桢出具的借条转发给原告、在支付利息时将计算公式(本金*日利率*天数)告知原告,由原告确认,按照借条约定利息足额支付,在案涉款项中,被告没有任何获利。(三)关于借名借款应当由实际使用人偿还,河南省虽然没有专门的规定,但其他省份有相关规定可以参考,比如《四川省高级人民法院关于审理民间借贷纠纷案件若干问题的指导意见》关于借名借款的主体认定问题提及“如果名义借款人向出借人披露了实际使用人,各方的真实意思表示仅为借名义借款人的名义,名义借款人并不实际参与借款关系的履行活动,也不享受借款活动的利益的,应认定实际使用人为实际借款人,由实际使用人承担偿还责任。”司法判例中,也认为,名义借款人向出借人披露了借款实际使用人,各方的真实意思表示仅为借名义借款人的名义,名义借款人并不实际参与借款关系的履行行为,也不享受借款活动的利益的,应当认定借款实际使用人为实际借款人,并由实际借款人承担还款责任。判例:(1)中国建设银行股份有限公司沈阳大东支行、沈阳亚欧工贸集团有限公司与辽宁宏基工贸有限公司借款合同纠纷民事判决书(2017)辽民再89号。(2)大连高新园区邦信小额贷款有限公司与王成龙、肖敏等民间借贷纠纷二审(2018)辽02民终2524号民事判决书。二、原告起诉款项中有95万元,是其为牟取高额利息,联合其丈夫以消费贷的形式低息套取平安银行资金后,转借给王晓桢,存在高利转贷行为,违反刑法的相关规定,应移送公安部门处理。原告于2019年1月10日转账的95万元,系原告及其丈夫秦大栋,以购头家私电器的形式低息套取平安银行的贷款后,出借给王晓桢。获取1500元/天的利息,远远超过其在平安银行贷款的利息,该95万元,从2019年1月10日到起诉之日原告已经获利128250元。根据《刑法》第一百七十五条以转贷牟利为目的,套取金融机构信贷资金高利转贷给他人的,构成高利转贷罪,违法所得数额较大处三年以下有期徒刑并处罚金,违法所得数额巨大处三至七年有期徒刑并处罚金。最高人民检察院、公安部《关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》第二十六条【高利转货案(刑法第一百七十五条)】以转贷牟利为目的,套取金融机构信贷资金高利转贷他人,违法所得数额在十万元以上的,就已经符合立案侦査的条件,原告的行为已经触犯法律。根据《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》(法释[1998]7号),第十一条人民法院作为经济纠纷受理的案件,经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的,应当裁定驳回起诉,将有关材料移送公安机关或检察机关。综上所述,原告在款项出借之初,原告和王晓桢对自己是出借人和借款实际使用人的身份是明知的,被告在案涉款项中并未获利,原告应向实际用款人王晓桢主张还款责任,原告起诉被告属主体错误。原告套取金融机构贷款95万元用于牟取高额利息的行为涉嫌刑事犯罪,应移送公安部门处理。望法院查明事实,依法裁判。经审理查明：2018年8月20日至2019年4月10日，原被告之间有多次转账转账。2018年8月20日，原告耿笑波通过平安银行账户向被告白云霞招商银行尾号1308账户转款30万元。2018年8月24日，被告白云霞通过招商银行尾号1308账户向原告耿笑波转账30.225万元。原告称，被告白云霞偿还了本金30万元和利息2250元。2018年8月27日，原告耿笑波通过平安银行账户向被告白云霞招商银行尾号1308账户转款30万元，原告称，系向被告支付借款本金。2018年8月31日，被告白云霞通过浦发银行尾号2486账户向耿笑波转款2250元。原告称，系被告白云霞支付利息。2018年9月5日，原告耿笑波通过平安银行账户向被告白云霞招商银行尾号1308账户转款130万元。原告称，系向被告支付借款本金130万元。2018年9月7日，被告白云霞通过浦发银行尾号2486账户向耿笑波支付转款3150元。原告称，系支付利息。2018年9月14日，被告白云霞通过浦发银行尾号2486账户向原告耿笑波转款3150元。原告称，系支付利息。2018年9月25日，被告白云霞通过浦发银行尾号2486账户向原告耿笑波转款4950元，原告称，系支付利息。2018年9月30日，被告白云霞通过浦发银行尾号2486账户向原告耿笑波转款2250元。原告称，系支付利息。2018年10月5日，被告白云霞通过浦发银行尾号2486账户向原告耿笑波转款3.9万元。原告称，系以130万元为本金付的利息。2018年10月12日，被告白云霞通过浦发银行尾号2486账户向原告耿笑波转款5400元。原告称，系支付利息。2018年10月22日，被告白云霞通过浦发银行尾号2486账户向原告耿笑波转款4500元，原告称，系支付利息。2018年11月1日，被告白云霞通过浦发银行尾号2486账户向原告耿笑波转款4500元，原告称，系支付利息。2018年11月5日，白云霞通过浦发银行尾号2486账户向耿笑波转款4.03万元。原告称，系支付利息。2018年11月30日，被告白云霞通过浦发银行尾号2486账户向原告耿笑波转款13050元。原告称，系支付利息。2018年12月5日，被告白云霞通过浦发银行尾号2486账户向原告耿笑波转款3.9万元。原告称，系支付利息。2018年12月30日，被告白云霞通过浦发银行尾号2486账户向原告耿笑波支付13500元。原告称，系支付利息。2019年1月2日，被告白云霞通过招商银行尾号1308账户向原告耿笑波转款95万元。原告称，系偿还本金。2019年1月2日，被告白云霞通过浦发银行尾号2486账户向原告耿笑波转款27550元。原告称，系支付利息。2019年1月5日，被告白云霞通过浦发银行尾号2486账户向原告耿笑波转款10850元。原告称，系支付利息。2019年1月10日，被告耿笑波通过平安银行账户向原告白云霞浦发银行尾号2486账户转款95万元和5万元。原告称，系支付出借本金共计100万元，其中95万元是以耿笑波的名义从平安银行房子抵押贷款，原告的用途是装修房屋和购买家电，当时是春节期间，原告通过其表姐李晓杰知道被告这边需要资金冲量，并没有高利转贷的意图。被告称，2019年1月10日，耿笑波通过平安银行账户向白云霞浦发银行尾号2486账户转款95万元，该笔款项是原告丈夫秦大栋从平安银行以消费贷的形式，套取平安银行的款项，为了谋取高息，转借给王晓桢的款项，该笔款项，原告共获利12.825万元，根据最高检公安部刑事案件立案追诉标准，应当以刑法第一百七十五条，高利转贷罪追究原告及其丈夫刑事责任。2019年1月31日，被告白云霞通过招商银行尾号1308账户向原告耿笑波转款13950元。原告称，系支付利息。2019年2月13日，被告白云霞通过招商银行尾号1308账户向原告耿笑波转款10850元。原告称，系支付利息。2019年2月18日，被告白云霞通过招商银行尾号1308账户向原告耿笑波转款46500元。原告称，系支付利息。2019年3月2日，被告白云霞通过浦发银行尾号2486账户向原告耿笑波转款13950元。原告称，系支付利息。2019年3月4日，被告白云霞通过浦发银行尾号2486账户向原告耿笑波转款9800元。原告称，系支付利息。2019年3月10日，被告白云霞通过浦发银行尾号2486账户向原告耿笑波转款42000元。原告称，系支付利息。2019年3月30日，被告白云霞通过浦发银行尾号2486账户向原告耿笑波转款12600元。原告称，系支付利息。2019年4月4日，被告白云霞通过浦发银行尾号2486账户向原告耿笑波转款10500元。原告称，系支付利息。2019年4月4日，被告白云霞通过浦发银行尾号2486账户转款20万元。原告称，系被告偿还借款本金。2019年4月10日，被告白云霞通过浦发银行尾号2486账户向原告耿笑波转款46500元。原告称，系支付利息。2019年11月22日，被告白云霞通过浦发银行尾号2486账户向耿笑波转款3306元。原告称，系支付利息。原告称，截止起诉时，被告尚欠原告145万元本金未还，被告共计支付利息425606元。原告向本院提交2019年4月4日的证明一份，借款合同复印件、借据复印件，还款计划书复印件各一份，借款合同复印件载明：合同编号为2015借字第0002118号，被告白云霞系出资方，案外人王晓桢系借款方，借款金额为100万元，借款期限为2019年4月4日至2020年4月3日，月利息为33750元等；借据复印件，还款计划书复印件载明的出借人（出资方）均为被告白云霞。2019年4月4日的证明系被告白云霞出具，载明：兹证明借款合同第0002118号,其中含耿笑波人民币壹拾伍万元整。每月由本人用网银按合同规定日期付利息叁仟柒佰伍拾元整。合同期满,此证明自动作废。原告向本院提交2019年4月10日的证明一份，借款合同复印件、借据复印件，还款计划书复印件各一份，借款合同复印件载明：合同编号为2015借字第0002115号，被告白云霞系出资方，案外人王晓桢系借款方，借款金额为100万元，借款期限为2019年4月10日至2019年10月9日，月利息为2万元等；借据复印件，还款计划书复印件载明的出借人（出资方）均为被告白云霞。2019年4月10日的证明系被告白云霞出具，载明：兹证明借款合同第0002115号,人民币壹佰万元全部属耿笑波所有。每月由本人用网银按合同规定日期付利息贰万元整。合同期满,此证明自动作废。原告向本院提交2019年4月30日的证明一份，借款合同复印件、借据复印件，还款计划书复印件各一份，借款合同复印件载明：合同编号为2015借字第0002107号，被告白云霞系出资方，案外人王晓桢系借款方，借款金额为310万元，借款期限为2019年4月30日至2020年4月29日，月利息为77500元等；借据复印件，还款计划书复印件载明的出借人（出资方）均为被告白云霞。2019年4月10日的证明系被告白云霞出具，载明：兹证明借款合同第0002107号,其中含耿笑波人民币叁拾万元整。每月由本人用网银按合同规定日期付利息柒仟伍佰元整。合同期满,此证明自动作废。原告称，2019年4月4日、2019年4月10日、2019年4月30日，被告分别向原告出具证明3份，证明被告收到原告借款145万元后，被告又出借给案外人王晓桢，被告承诺按月息二分向原告支付利息。并称，因为原告向被告催要借据，被告寄给原告的王晓桢的借款合同、借据、收据、还款计划，而且该借款合同、借据、还款计划、证明寄出的时间，是双方发生借款关系，三个月之后，由于款项已出借，原告无法制约被告出具借据，且被告对其与王晓桢之间民间借贷关系是明知的，因为其寄给原告的其与王晓桢之间的借款合同，借据，还款计划书均为复印件，原件由其本人留存；在原告向被告催要借据的时候，被告寄出了证明原件一份。被告称，这三套合同、收据、借据、还款计划，被告均以邮寄的方式，第一时间将复印件寄给了原告，通过这些证据能够印证，原告及王晓桢均知道原告是实际出借人，王晓桢是实际用款人，而且双方连续多次发生这种业务，原告从来没有提出过异议，由此可以印证，原告自己认可这种借贷方式；2.三个合同中，约定的利息利率与白云霞向原告转的利息是一致的，证明被告在案涉款项中，没有任何获利。原告向本院提交了耿笑波与王晓桢（微信名为女王，微信号为×××）微信语音对话截图打印件及语音文字版共十三张，证明案外人王晓桢只承认与被告有借款关系，让原告向被告索要借款；白云霞向王晓桢出借款项获取有收益，白云霞能全款买房都是因为这些年她向王晓桢出借款项获取的收益。被告对该证据的真实性无异议，并称，通过该聊天记录，刚好能够反证，原告和王晓桢都对自己是实际出借人和实际用款人的身份是认可的，原告多次向王晓桢索要该借款，这些证明不能够证明被告在案涉款项中有获利行为。上述证据中有王晓桢称，“我跟白云霞十几年了，中间她拿了多少收益心里清楚”“至少十一年了，白姐中间咋买的房子，买了多少套房子，中间有多少收益，她心里最清楚”“她的房子怎么买的，她的房子都是全款房”。庭审中，向被告白云霞询问是否属实，被告白云霞称，不属实，因为我老公是做房地产的。房子购买时间都是耿笑波放钱之前的，跟案涉款项没有关系，王晓桢说这话就是逃避责任。被告白云霞向本院提交了原告耿笑波与被告白云霞(向日葵头像为王晓桢、动画皮卡丘头像为耿笑波、美女头像为白云霞)聊天记录，原告与王晓桢之间微信聊天记录截图打印件共13张（包括个人主页截图），证明1、原告和王晓桢对自己是案涉款项的出借人和借款实际使用人的身份是明知的。原告款项每次出借、取回和金额均经王晓桢同意后进行，原告出借后，被告也及时给原告反馈向王晓桢转款情况；2、原告多次直接与王晓桢沟通还款事项，更加印证原告和王晓桢对自己是案涉款项的出借人和借款实际使用人的身份。原告质证认为，涉案借款款项的出借人为原告，借款人为被告，由被告向原告出具的借款证明，以及银行流水为证，且被告向原告出具的其与王晓桢之间的借款合同，借据、还款计划证明，原告与被告之间存在民间借贷关系，在被告将案涉款项出借给王晓桢之后，其与王晓桢之间又产生一个新的民间借贷关系，本案中，涉案的借贷与案外人王晓桢之间没有任何关系。庭审中，原告称，2016年，原告表姐李晓杰给原告说，白云霞急着用钱，她们两个关系好，原告之前不认识白云霞，白云霞找李晓杰说急用钱，李晓杰就找到原告了，因为李晓杰说在白云霞处放钱放了好几年，她们两个关系好，没有问题，后来，从2018年开始向被告开始出借款项。被告称，被告和原告认识大概在2010年左右，也是通过原告表姐李晓杰，知道对方，但没见过面，今天第一天见面，都是电话联系。原告知道李晓杰有一部分钱在被告处，知道这种借贷模式，最早第一笔业务发生在2018年8月20日，原告问李晓杰用钱不用？李晓杰又问被告要钱不要，被告给王晓桢联系，王晓桢说用钱，然后原告把钱打给被告，被告把钱打给王晓桢之后，白云霞再把转账凭证发给原告确认。王晓桢没有出具借条时，原告还催促被告向王晓桢索要借条，王晓桢出具借条后，再拍照发给原告保存，之前仅有借条，没有本案所涉及的合同、收据、还款计划等文书，原告自始至终没有对这种借贷模式提出异议，王晓桢出具借据这种实际借款人的身份也没有异议。被告并称，被告与案外人王晓桢是在2013年认识的，王晓桢开公司，被告在王晓桢公司做财务，一年工资5-6万元，借款是个人行为，不是公司行为。以涉案方式借给王晓桢有五千万左右，合同大概有一、二十份，出借的人太多，都是被告的亲戚朋友，具体人数没有统计过。这个钱王晓桢均没有偿还，都没履行合同。以前是按天算息，出具的都是王晓桢向被告打的借条。因为王晓桢用的钱多都是合到一块，被告的钱最多，所以打给被告。一般一天是4.5‰，最高的日1.5‰，低的有1‰，因为出借人的金额比较小，几个出借人和被告的合到一块借给王晓桢。被告中间从未获利，还有被告自己的钱借给王晓桢，获得的利息，利息2分多。被告本人的大概有五、六百万，被告收入的钱都是我自己出借的钱的利息，其他人的被告从未从中间获利。2019年4月份合同签订后，王晓桢不再付息，被告就不在王晓桢公司上班，就专业向王晓桢要钱了，其他什么都不干了。王晓桢除了通过被告，还有通过其他人向外借款，被告知道的有6、7个，有些人比被告的还多。以上事实有原告提交的原告平安银行尾号5444个人账户交易明细清单三十一张；2019年4月4日证明、借款合同复印件、借据复印件，还款计划书复印件各一份，2019年4月10日证明、借款合同复印件、借据复印件，还款计划书复印件各一份、2019年4月30日证明、借款合同复印件、借据复印件，还款计划书复印件各一份；耿笑波与王晓桢（微信名为女王，微信号为×××）微信语音对话截图打印件及语音文字版共十三张；被告向本院提交的原告耿笑波与被告白云霞(向日葵头像为王晓桢、动画皮卡丘头像为耿笑波、美女头像为白云霞)聊天记录，原告与王晓桢之间微信聊天记录截图打印件共13张（包括个人主页截图）；原告向被告索要借条、利息的聊天记录截图打印件共2张、原告出借款项期间借款到期后重新出借欠条更换聊天记录截图打印件9张；利息支付记录截图打印件共15张、被告自制利息转账记录表打印件两张；原告丈夫从平安银行消费贷95万截屏打印件一张、原告套取银行贷款出借给王晓桢谋取高额利息的支付记录截图打印件两张，及开庭笔录在案佐证。本院认为，原告向本院提交了原被告之间的转账凭证，结合原被告庭审陈述及原被告提交的其他证据本院认定，原告向被告支付了借款本金，被告偿还了部分借款本金并支付了利息，符合民间借贷法律关系的特征，原被告之间存在民间借贷法律关系。被告辩称，原告在款项出借之初,原告和王晓桢对其是出借人和借款实际使用人的身份是明知的,被告在该借贷关系中未获利,根据法律规定应由实际用款人承担还款责任,原告起诉被告属主体错误,应当驳回起诉。本案存在以下事实：原告与案外人王晓桢之间并无资金往来；原告在起诉状中称，自2018年8月20日起至2019年1月10日止,被告白云霞多次向原告耿笑波借款；根据原告向本院提交了耿笑波与王晓桢（微信名为女王，微信号为×××）微信聊天记录，案外人王晓桢并无向原告耿笑波借款的意思表示，结合上述事实本院认定，原告与案外人王晓桢之间并未形成民间借贷法律关系，故对被告的上述辩称本院不予采信。原告向本院提交了被告白云霞邮寄至原告的证明、借款合同复印件、借据复印件，还款计划书复印件各三份。被告称，这三套合同、收据、借据、还款计划，被告均以邮寄的方式，第一时间将复印件寄给了原告，通过这些证据能够印证，原告及王晓桢均知道原告是实际出借人，王晓桢是实际用款人，而且双方连续多次发生这种业务，原告从来没有提出过异议，由此可以印证，原告自己认可这种方式。结合原告质证意见，本院认为，上述证据的性质仅为被告白云霞向原告说明涉案出借款项的去向，并不能认定原告与案外人王晓桢之间存在民间借贷法律关系，故对被告所称本院不予采信。鉴于原被告之间有多次银行转款往来，部分利息支付超出月利率3%，且原告所出借款项部分来源系银行贷款，本院对原被告之间尚存借款本金做以下计算：2018年8月20日，原告耿笑波通过平安银行账户向被告白云霞招商银行尾号1308账户转款30万元。2018年8月24日，被告白云霞通过招商银行尾号1308账户向原告耿笑波转账30.225万元。原告称，被告白云霞偿还了本金30万元和利息2250元。按月利率3%计算4日，利息为1183.56元，2250元扣除1183.56元尚余1066.44元，系超出月利率3%的部分，本院在以后的本金中予以扣除。2018年8月27日，原告耿笑波通过平安银行账户向被告白云霞招商银行尾号1308账户转款30万元，原告称，系向被告支付借款本金。2018年8月31日，被告白云霞通过浦发银行尾号2486账户向耿笑波转款2250元。原告称，系被告白云霞支付利息。按月利率3%计算4日，利息为1183.56元，2250元扣除1183.56元尚余1066.44元，系超出月利率3%的部分，本院在以后的本金中予以扣除。2018年9月5日，原告耿笑波通过平安银行账户向被告白云霞招商银行尾号1308账户转款130万元。原告称，系向被告支付借款本金130万元。2018年9月7日，被告白云霞通过浦发银行尾号2486账户向耿笑波支付转款3150元。原告称，系支付利息。2018年9月14日，被告白云霞通过浦发银行尾号2486账户向原告耿笑波转款3150元。原告称，系支付利息。2018年9月25日，被告白云霞通过浦发银行尾号2486账户向原告耿笑波转款4950元，原告称，系支付利息。2018年9月30日，被告白云霞通过浦发银行尾号2486账户向原告耿笑波转款2250元。原告称，系支付利息。2018年10月5日，被告白云霞通过浦发银行尾号2486账户向原告耿笑波转款39000元。原告称，系以130万元为本金付的利息。2018年10月12日，被告白云霞通过浦发银行尾号2486账户向原告耿笑波转款5400元。原告称，系支付利息。2018年10月22日，被告白云霞通过浦发银行尾号2486账户向原告耿笑波转款4500元，原告称，系支付利息。2018年11月1日，被告白云霞通过浦发银行尾号2486账户向原告耿笑波转款4500元，原告称，系支付利息。2018年11月5日，白云霞通过浦发银行尾号2486账户向耿笑波转款40300元。原告称，系支付利息。2018年11月30日，被告白云霞通过浦发银行尾号2486账户向原告耿笑波转款13050元。原告称，系支付利息。2018年12月5日，被告白云霞通过浦发银行尾号2486账户向原告耿笑波转款39000元。原告称，系支付利息。2018年12月30日，被告白云霞通过浦发银行尾号2486账户向原告耿笑波支付13500元。原告称，系支付利息。2019年1月2日，被告白云霞通过浦发银行尾号2486账户向原告耿笑波转款27550元。原告称，系支付利息。以上利息共计200300元。2018年9月1日至2019年1月2日共计124天，以30万元为本金按年利率36%计算，利息为36690.41元；2018年9月6日至2019年1月2日共计119天，以130万元为借款本金按年利率36%计算，利息为152580.82元，共计189271.23元。200300元扣除该189271.23元尚余11028.77元，系超出月利率3%的部分，本院在以后的本金中予以扣除。2019年1月2日，被告白云霞通过招商银行尾号1308账户向原告耿笑波转款95万元。原告称，系偿还本金。160万元借款本金扣除该95万元后尚余借款本金65万元。至2019年1月2日，借款本金为65万元。2019年1月5日，被告白云霞通过浦发银行尾号2486账户向原告耿笑波转款10850元。原告称，系支付利息。2019年1月3日至2019年1月5日共计3天，以65万元为本金按年利率36%计算，利息为1923.29元。10850元扣除1923.29元尚余8926.71元，系超出月利率3%的部分，本院在以后的本金中予以扣除。2019年1月10日，被告耿笑波通过平安银行账户向原告白云霞浦发银行尾号2486账户转款95万元和5万元。原被告均认可其中95万元系银行贷款，对于该部分本院不再计算利息。2019年1月31日，被告白云霞通过招商银行尾号1308账户向原告耿笑波转款13950元。原告称，系支付利息。2019年2月13日，被告白云霞通过招商银行尾号1308账户向原告耿笑波转款10850元。原告称，系支付利息。2019年2月18日，被告白云霞通过招商银行尾号1308账户向原告耿笑波转款46500元。原告称，系支付利息。2019年3月2日，被告白云霞通过浦发银行尾号2486账户向原告耿笑波转款13950元。原告称，系支付利息。2019年3月4日，被告白云霞通过浦发银行尾号2486账户向原告耿笑波转款9800元。原告称，系支付利息。2019年3月10日，被告白云霞通过浦发银行尾号2486账户向原告耿笑波转款42000元。原告称，系支付利息。2019年3月30日，被告白云霞通过浦发银行尾号2486账户向原告耿笑波转款12600元。原告称，系支付利息。2019年4月4日，被告白云霞通过浦发银行尾号2486账户向原告耿笑波转款10500元。原告称，系支付利息。以上利息共计160150元。2019年1月6日至2019年4月4日共计89天，以65万元为本金按年利率36%计算，利息共计57057.53元；2019年1月11日至2019年4月4日84天，以5万元为本金按年利率36%计算，利息共计4142.47元，以上利息共计61200元。160150元扣除61200元后尚余98950元，系超出月利率3%的部分，本院在以后的本金中予以扣除。2019年4月4日，被告白云霞通过浦发银行尾号2486账户转款20万元。本院视为偿还债务负担较重的债务，即偿还需支付利息的65万元债务。故至2019年4月4日，被告尚欠原告借款本金145万元，其中95万元本院不再计算利息。2019年4月10日，被告白云霞通过浦发银行尾号2486账户向原告耿笑波转款46500元。原告称，系支付利息。2019年4月5日至2019年4月10日共计6天，以50万元为本金按年利率36%计算，利息共计2958.9元，46500元扣除该2958.9元尚余43541.1元，系超出月利率3%的部分，本院在以后的本金中予以扣除。综上，至2019年4月10日，超出月利率3%的应当在本金中扣除的部分共计164579.46元，本院予以抵充债务负担较重的债务，50万元扣除164579.46元尚余335420.54元。2019年11月22日，被告白云霞通过浦发银行尾号2486账户向耿笑波转款3306元，尚不足于支付按年利率24%计算的利息。综上，被告白云霞应当向原告耿笑波偿还借款本金1285420.54元，并应以335420.54元为本金按月利率2%支付自2019年4月11日起至实际付款之日止的利息（扣除已支付的3306元）。原告诉请判令被告白云霞偿还原告耿笑波借款本金145万元及利息235866.67元(利息按月利率2%计算,自2019年4月11日起暂计算至2019年12月11日止,之后利息计至款项付清之日止)，本院予以部分支持；原告诉请判令被告承担财产保全担保保险费，不明确、不具体，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告白云霞于本判决生效之日起十日内向原告耿笑波偿还借款本金1285420.54元，并应以335420.54元为本金按月利率2%支付自2019年4月11日起至实际付款之日止的利息（扣除已支付的3306元）；二、驳回原告耿笑波的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9986元（已减半收取），由原告耿笑波负担1802元，被告白云霞负担8184元；保全费5000元，由被告白云霞负担。如不服本判决，可在判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式七份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 彭 磊二〇二〇年四月二十六日书记员 段葳蕤