福建省龙岩市永定区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0803民初369号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行，住所地：龙岩市永定区凤城镇九一大街94号，统一社会信用代码：913508226765152666。 负责人：刘桂春，行长。 委托诉讼代理人：李桂珍，女，系该银行员工。 委托诉讼代理人：赖文琴，女，系该银行员工。 被告：张冠忠，男，汉族，1964年7月6日生，农民，住福建省龙岩市永定区。 被告：吴秀林，女，汉族，1967年3月9日生，农民，住福建省龙岩市永定区。 被告：曾庆环，男，汉族，1963年1月3日生，农民，住福建省龙岩市永定区。 被告：张常英，女，汉族，1964年7月8日生，农民，住福建省龙岩市永定区。 被告：胡拥杰，男，汉族，1964年10月20日生，农民，住福建省龙岩市永定区。 被告：曾秀清，女，汉族，1969年7月20日生，农民，住福建省龙岩市永定区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行（以下简称“邮储银行永定支行”）与被告张冠忠、吴秀林、曾庆环、张常英、胡拥杰、曾秀清金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行永定支行的委托诉讼代理人李桂珍，被告张冠忠、曾庆环到庭参加诉讼，被告吴秀林、张常英、胡拥杰、曾秀清经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行永定支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告张冠忠、吴秀林立即偿还原告借款本金79,984.12元及支付从2020年3月4日止的利息罚息3,760.34元，并支付上述借款从2020年3月5日起至还清之日止按借款合同约定的利率计算的利息；二、判令被告胡拥杰、曾秀清、曾庆环、张常英对上述全部诉请共同承担连带清偿责任；三、判令被告张冠忠、吴秀林、曾庆环、张常英、胡拥杰、曾秀清承担本案诉讼费、保全费及实现债权的相关费用。事实和理由：2016年11月15日，六被告与原告签订了《小额贷款卡联保协议书》，协议第6条中约定“乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。”同时约定了保证期间从借款之日起至借款到期后二年及保证范围为“借款的本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用”。同日，被告张冠忠、吴秀林与原告签订了《小额贷款额度借款合同》，借款合同约定了授信额度为10万元。借款合同第12.2.1条约定被告张冠忠、吴秀林不按期归还借款本金的，原告有权从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。同时对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；合同第54.8条约定，被告张冠忠、吴秀林违约，原告有权以法律手段追偿贷款，并要求其承担原告因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。2018年11月15日，被告张冠忠向原告申请支用贷款8万元，并向原告出具手工《借据》，约定借款期限为12个月，贷款年利率为12%，以按期付息，到期一次性还本的方式还款。原告依约向被告张冠忠履行了放款义务，但被告张冠忠不按合同约定偿还借款本息。被告胡拥杰、曾秀清、曾庆环、张常英作为担保人也未履行担保责任。截至2020年3月4日止结欠本金79,984.12元和利息罚息3,760.34元。综上所述，为此特根据《民事诉讼法》等相关规定向贵院提起诉讼，望依法予以支持为盼！ 曾庆环、张冠忠辩称，没有意见。 吴秀林、张常英、胡拥杰、曾秀清未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。邮储银行永定支行提供的以下证据：1、《营业执照》、《法定代表人身份证明》、《授权委托书》、《委托人身份证明》、六被告身份证及张冠忠与吴秀林《结婚证》复印件各1份：2、《贷款申请报告》、《个人额度借款合同》各1份；3、《个人贷款联保协议书》1份；4、《个人额度借款支用单》、《贷款借据》和《贷款放款单》各1份；5、《还款流水单》、《结欠本息单》各1份。吴秀林、张常英、胡拥杰、曾秀清未提交书面质证意见及反驳证据，视为自动放弃诉讼权利。上述证据经曾庆环、张冠忠质证后表示无异议，其来源和形式合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以确认。 本院经审理认定事实如下：2016年11月9日张冠忠、吴秀林夫妻以从事生猪养殖购买饲料需要资金为由向邮储银行永定支行申请贷款100,000元，2016年11月15日，乙方张冠忠、吴秀林与甲方邮储银行永定支行签订了《小额贷款额度借款合同》，约定了邮储银行永定支行向张冠忠、吴秀林提供的授信金额为100,000元，额度存续期为36个月，担保方式为：连带保证。该合同第12.2.1条约定“乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，邮储银行永定支行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定；”第四十九条约定“发生以下情形之一的，乙方即构成违约：49.1乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用。”第54.8条约定，乙方发生本合同约定的违约情形，甲方有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿。…有权以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。同日，乙方张冠忠、吴秀林、曾庆环、张常英、胡拥杰、曾秀清与甲方邮储银行永定支行签订了《小额贷款联保协议书》，协议第6条中约定“乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方向乙方任一成员发放贷款时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任”。同时约定了保证期间从借款之日起至借款到期后两年及保证范围为“借款的本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用”。第二部分专属条款约定：从2016年11月15日起至2019年11月15日止，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，……具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同（或额度借款支用审批单）和借据为准。在上述期间内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。本协议所担保的主债权即为债权人在上述借款合同项下的债权。 2018年11月15日，张冠忠向邮储银行永定支行申请支用80,000元，借款期限从2018年11月15日至2019年11月15日止，年利率为12%，借款用途：购买饲料，还款方式：按期付息，到期一次性还本。邮储银行永定支行于同日将贷款80,000元发放给曾庆环。但张冠忠在偿还部分贷款后，就不按合同约定偿还借款本息。曾庆环、张常英、胡拥杰、曾秀清作为担保人也未履行担保责任。至2020年3月4日止张冠忠尚欠借款本金79,984.12元及利息罚息3,760.34元，及从2020年3月5日起至还清之日止按借款合同约定利率计算的利息。 本院认为，案涉《小额贷款额度借款合同》及《小额贷款联保协议书》，是各方当事人的真实意思表示，合同依法成立有效，各方均应全面履行合同义务。邮储银行永定支行已依约向张冠忠发放贷款80,000元，但张冠忠未依约还款付息，已构成违约；吴秀林系张冠忠的配偶，其在借款合同上签名捺印，可见其知悉并同意张冠忠向邮储银行永定支行的借款，该债务应认定为两人的夫妻共同债务，现邮储银行永定支行主张张冠忠、吴秀林共同归还借款本金79,984.12元及利息罚息3,760.34元，并支付自2019年3月5日起至还清之日止按借款合同约定利率计算的利息，于法有据，应予支持。胡拥杰、曾秀清、张冠忠、吴秀林自愿为曾庆环的上述借款提供担保，其保证范围包括借款本金、利息、罚息、律师费等，现邮储银行永定支行在保证期间内要求胡拥杰、曾秀清、张冠忠、吴秀林就上述借款本息承担连带清偿责任，符合法律规定，应予支持。曾庆环、张常英、胡拥杰、曾秀清承担连带清偿责任后，有权向曾庆环、张常英追偿。吴秀林、张常英、胡拥杰、曾秀清经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第四十二条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、张冠忠、吴秀林于本判决生效之日起十日内归还中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行借款本金79,984.12元及利息罚息3,760.34元，并支付自2020年3月5日起至还清之日止按借款合同约定利率计算的利息； 二、曾庆环、张常英、胡拥杰、曾秀清对上述款项负连带清偿责任，曾庆环、张常英、胡拥杰、曾秀清履行相应的保证责任后，有权向张冠忠、吴秀林追偿。 如果被告未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,893.6元，适用简易程序减半收取计946.8元，由张冠忠、吴秀林、曾庆环、张常英、胡拥杰、曾秀清负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准）负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 吴 慧 华 二〇二〇年四月十日 书记员 陈敏（代） 附注：本案适用的主要法律条款 《中华人民共和国民法通则》 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。