江苏省镇江市润州区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1111民初162号原告：江苏银行股份有限公司镇江分行,统一社会信用代码913211007983257863，住所地镇江市润州区冠城路12号。负责人：周元明，该行行长。委托诉讼代理人：朱彤，江苏瀛镇律师事务所律师。委托诉讼代理人：王丹丹，江苏瀛镇律师事务所律师。被告：章涛，男，汉族，1991年9月12日生，户籍地址江苏省句容市。原告江苏银行股份有限公司镇江分行（以下简称“江苏银行”）与被告章涛信用卡纠纷一案，本院于2020年1月9日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告江苏银行的委托诉讼代理人王丹丹到庭参加诉讼，被告章涛经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告江苏银行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告立即偿还信用卡欠款本金35081.52元，截止到2019年11月8日的利息753.28元和费用1692元，律师代理费3002元，合计40528.8元；2、判令被告给付从2019年11月9日起至欠款还清时止的利息和费用；3、本案所产生的诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：被告于2017年3月23日在原告处办理信用卡一张，因装修需要同日向原告方申请办理江苏银行消费金融业务，并于2017年4月1日同原告方签订《江苏银行消费金融（信用卡分期付款）业务合同》，合同约定，分期金额为11万元，申请期数为36期，手续费率为申请分期金额的13.5%，为14850元，本金支付方式为逐期等额分摊本金，手续费支付方式为首期一次性全额支付分期付款手续费。被告方需按期归还本金及手续费用，若持卡人到期还款日（含）前未偿还借款，产生日利率万分之五的透支利息，原告另收取未还款部分5%的违约金，同时被告承担原告实现债权的律师代理费。原告依约将11万元支付到被告指定账户，但被告方未按合同约定归还款项，截至2019年11月8日，被告共欠借款本金35081.52元，利息753.28元和费用1692元。被告章涛未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年3月23日被告章涛填写了江苏银行信用卡申请表一份，向原告申请办理信用卡，并声明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。”江苏银行信用卡章程：第五章计息和收费第二十三条对于持卡人的非现金交易，江苏银行给予持卡人自记账日起25天、最长56天免息还款期。持卡人在免息期内未能偿还全部应还款项的，无须支付消费交易的透支利息；持卡人在免息还款期内未能偿还全部应还款额的，应还款项中的消费交易款项不再享受免息待遇。持卡人支取现金、转账发生的透支，不享受免息还款期待遇，并按规定支付透支利息。信用卡透支按月计收复利，透支利率上限为日利率万分之五，账户透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍；对应的年化利率上限为18.250%；下限为12.775%（受大小月天数不同及持卡人还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异）。第二十五条持卡人偿还透支款项可选择主动还款或按约定由江苏银行在指定账户自扣还款。江苏银行收到持卡人还款时，按照以下顺序对信用卡账户的各类欠款进行冲还，同类欠款按照江苏银行记账先后顺序偿还：正常及逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。江苏银行信用卡领用合约约定：第四条对账单及还款（四）乙方（信用卡申领人）应在甲方（江苏银行）指定的最后还款日之前及时偿还透支款本金、利息、年费、手续费、超限费、滞纳金等费用，不得利用信用卡进行虚假交易等欺诈活动套取资金、积分、奖品或者增值服务，不得以与商户或其他第三方的纠纷等为由拒绝支付所欠甲方款项。由于交易特殊性质，毋须或无法进行签名的（包括但不限于邮购、未及时列入结账单的旅店消费、快速小额支付、网上购物、网上转账等），乙方不得以交易单据上无签名或无交易单据为由拒绝付款。如遇有关单据有误或内容不全，但经确认交易确实存在且金额无误，乙方不得拒绝支付该交易款项。（五）乙方偿还透支款项可选择主动还款或按约定由甲方在指定账户自扣还款。乙方若选择以自扣还款方式还款，甲方有权在到期还款日直接从乙方提供的账户中扣款，转入其信用卡账户，用于偿还乙方的透支欠款。甲方收到乙方还款时，按照以下顺序对信用卡账户的各类欠款进行冲还，同类欠款按照甲方记账先后顺序偿还：正常及逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。还款日期以甲方记账日为准。（六）乙方若在到期还款日前未能还清当期最低还款额，甲方按最低还款额未还部分的5%计收违约金。第十条附则（一）本合约及《江苏银行聚宝信用卡章程》、《江苏银行聚宝信用卡（个人卡）收费标准》修改、调整等一经公布（包括但不限于营业网点及网站公告、信函及电子邮件告知、短信及语音电话通知、报刊广告等方式）即为生效，无需另行通知乙方，修改后的内容对甲、乙双方均有约束力。2017年3月23日，被告章涛填写《江苏银行消费金融业务申请单（v6.03）》，载明申请金额20万、申请期数为36期（每期为一个月），还款方式为逐期等额分摊本金，手续费支付方式为首期一次性扣收全额手续费，一次性手续费率13.5%；2017年4月1日被告章涛与原告江苏银行签订《江苏银行消费金额（信用卡分期付款）业务合同（201609版）》，载明：1、甲方（被告章涛）申请分期金额人民币110000元；2、申请分期期数为36期，一期为一个月；3、本金按照逐期等额分摊本金方式分摊，分摊本金入账日为信用卡账单日；4、甲方首期一次性全额支付分期付款手续费，手续费率为申请分期金额的13.5%，手续费为14850元。原告江苏银行2018年4月9日在其官方网站上发布了“关于启用新版《江苏银行信用卡章程（2018年修订）》及《江苏银行信用卡合约（2018年修订）》的公告”规定修订后的《章程》和《合约》自2018年5月1日起正式生效。该《江苏银行信用卡领用合约》第九条（三）如发生与合约相关的法律纠纷，乙方同意将在甲方预留的信用卡卡片邮寄地址（即账单地址）作为诉讼期间法律文书送达地址，如法院或仲裁机构通过上述地址寄送与本合约项下的内容有关的法律文书（包括但不限于催收通知书、传票、仲裁书、判决书），不论是否签收，即视为有效送达。乙方在甲方预留的送达地址、手机号码、电子邮箱联系方式等信息有所变更时，须立即以书面或双方认可的其他形式通知甲方办理资料变更。否则，由此产生的后果和损失由乙方承担。如因乙方提供错误联系方式或未及时告知变更后联系方式的，上述送达仍然有效。乙方同意法院或仲裁机构采取电子或互联网、短信送达的一经发送，不论乙方是否看到，即视为有效送达。原告为被告核发了卡号为62×××85的信用卡，被告于2013年3月11日开始使用该信用卡。截至2019年11月8日，被告共欠原告信用卡透支款本金35081.52元、利息753.28元、费用1692元，合计37526.8元。2019年12月20日，原告江苏银行为实现债权与江苏瀛镇律师事务所签订了《委托代理合同》一份，约定原告因与被告章涛信用卡纠纷一案，委托该律师事务所的律师代理诉讼，律师代理费3002元。本院认为，被告向原告申领完信用卡并开卡使用后，负有按领用合约的约定按期足额偿还信用卡欠款的义务。现因被告违约未按期足额偿还信用卡欠款，原告向本院起诉主张被告支付截至2019年11月8日的信用卡欠款本金35081.52元、利息753.28元、费用1692元，合计37526.8元，并承担此后至债务实际清偿完毕之日止按领用合约约定计算的利息和费用，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。原告江苏银行为实现债权而支付的律师费不违反法律规定，且符合原、被告之间的约定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告章涛于本判决生效之日起十日内给付原告江苏银行股份有限公司镇江分行截至2019年11月8日的信用卡欠款本金35081.52元、利息753.28元、费用1692元，合计37526.8元，并承担此后至债务实际清偿完毕之日止按领用合约约定计算的利息和费用；二、被告章涛于本判决生效之日起十日内给付原告江苏银行股份有限公司镇江分行实现债权的律师费3002元。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计407元、保全费435元,合计842元，由被告章涛负担（此款原告已预交，被告应将负担的诉讼费用于本判决生效后十日内直接支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。（附上诉须知）审 判 员 杨克勤二〇二〇年四月二十八日法官助理 焦增文书 记 员 梁 超上诉须知（2020）苏1111民初162号一、案件双方当事人对本字号判决书不服的可以在收到本判决书之日起十五日内向本院提交上诉状，上诉于镇江市中级人民法院。二、当事人提起上诉的，除提交书面上诉状外，必须在上诉期限内向镇江市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：江苏省镇江市中级人民法院开户行：中国工商银行镇江市永安路分理处帐号：11×××61第二审法院地址：镇江市解放路21号三、上诉人预交上诉案件受理费后，必须在三日内将交费凭证复印件提交第一审法院审判庭。四、上诉人或受其委托代为交费的人向第一审法院审判庭提交交费凭证复印件时，应当在交费凭证复印件上注明所交费用是上诉案件受理费，并注明一审案件具体案号和上诉人姓名或名称。五、人民法院的法律文书，送达至当事人在一审起诉和答辩时填写的《法律文书送达地址确认书》中确定的地址，即为送达。受送达人自己提供或确认的送达地址不准确，拒不提供送达地址，送达地址变更未及时告知人民法院，导致法律文书未能被受送达人实际接收的，文书退回之日视为送达之日。六、上诉人未按规定期限交纳上诉案件受理费的，人民法院将按照有关规定裁定按自动撤回上诉处理。二〇二〇年四月二十八日本判决所引用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。