河南省许昌市中级人民法院民 事 判 决 书河南省许昌市中级人民法院民事判决书（2020）豫10民终617号上诉人（原审被告）：中国人寿财产保险股份有限公司鹤壁市中心支公司，住所地：鹤壁市湛滨区黎阳路398号。负责人：和胜权，该公司总经理。委托诉讼代理人：宋晓坤，男，1989年5月18日出生，汉族，住河南省鹤壁市淇滨区，该公司员工。被上诉人（原审原告）：王小伟，男，1986年10月3日出生，汉族，住许昌市建安区。被上诉人（原审被告）：王棒棒，男，1992年11月18日出生，住许昌市建安区。原审被告：亚太财产保险有限公司河南分公司，住所地：河南自贸试验区郑州片区（郑东）商鼎路北、康平路东A幢801号（8001-8007室、8012-8018室）。负责人：刘振功，该公司总经理。委托诉讼代理人：李斌，男，1981年1月1日出生，汉族，住河南省许昌市魏都区，系该公司员工。上诉人中国人寿财产保险股份有限公司鹤壁市中心支公司因与被上诉人王小伟、王棒棒、原审被告亚太财产保险有限公司河南分公司机动车交通事故责任纠纷一案，不服许昌市建安区人民法院（2019）豫1003民初5606号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年3月6日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人中国人寿财产保险股份有限公司鹤壁市中心支公司的委托诉讼代理人宋晓坤、被上诉人王小伟、王棒棒、原审被告亚太财产保险有限公司河南分公司的委托诉讼代理人李斌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国人寿财产保险股份有限公司鹤壁市中心支公司上诉请求：撤销一审判决第二项，改判上诉人在商业第三者责任险范围内不承担赔偿责任，不服金额5290元。事实和理由：王棒棒系无证驾驶，根据商业第三者责任保险合同的约定，保险公司不承担赔偿责任。《道路交通安全法》第十九条规定，驾驶机动车，应当依法取得机动车驾驶证。驾驶人应当按照驾驶证载明的准驾车型驾驶机动车。《道路交通安全法实施条例》第二十八条规定，机动车驾驶人在机动车驾驶证丢失、损毁、超过有效期或者被依法扣留、暂扣期间以及记分达到12分的，不得驾驶机动车。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条规定，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，其诉讼请求不应得到支持。上诉人提供的保险条款第二十四条第（二）款第3项明确约定，驾驶人存在无证驾驶、驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间等情形的，不论何种原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿。上诉人在保险条款中对上述条款内容进行了加黑、加粗，足以引起投保人注意。该条款系直接将法律禁止性规定作为免责条件，被上诉人王棒棒应当知悉该法律条文的规定，该条款具有法律效力。依据上述条款，其公司商业三者险依法不承担赔偿责任。王小伟辩称，不论赔偿主体是谁，其损失应得到赔偿。王棒棒辩称，购买保险时不是其签字，保险公司应该赔偿。王小伟向一审法院起诉请求：依法判决被告王棒棒赔偿原告车辆损失费20000元；被告亚太保险公司在交强险范围内承担赔偿责任；被告人寿保险公司在三责险范围内承担赔偿责任；本案诉讼费、保全费由被告承担。一审法院认定事实：2019年10月28日22时30分，被告王棒棒驾驶车牌号为豫Ｋ×××××小型轿车，沿尚集北街由西向东行驶，杨东勤驾驶车牌号为豫Ｋ×××××小型轿车由南向北行驶，两车发生碰撞后致使路边停放的原告王小伟的豫Ｋ×××××小型普通客车受损、路边电线杆拉线受损，此事故造成杨东勤受伤，三车不同程度受损，电线杆拉线受损的交通事故。2019年11月1日，许昌市公安局交通管理支队第七交通执勤大队出具第411001420190053779号道路交通事故认定书认定，被告王棒棒因违反《中华人民共和国道路交通安全法》有关“第十九条第一款、驾驶机动车应当依法取得机动车驾驶证。”负此次事故的全部责任，杨东勤无责任，王小伟无责任，尚新军（电线杆负责人）无责任。2019年12月16日，经原告申请本院委托，河南众哲旧机动车鉴定评估有限公司出具豫众哲评鉴字（2019）第016号鉴定意见书评定，豫Ｋ×××××小型普通客车因本次事故造成的车辆损失为5990元。另查明，豫Ｋ×××××小型轿车在被告亚太保险公司处投保有交强险、在被告人寿保险公司投保有商业三责险（限额为50万元且不计免赔），事故发生在保险期间内。豫Ｋ×××××小型普通客车登记车主为原告王小伟。一审法院认为，公民的合法财产权利，受法律保护。当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。本案中，被告王棒棒驾驶豫Ｋ×××××小型轿车，与杨东勤驾驶车牌号为豫Ｋ×××××小型轿车相撞，造成杨东勤受伤，以及豫Ｋ×××××小型普通客车等财物受损，王棒棒承担事故全部责任，杨东勤、王小伟等人无责任的事实清楚，故王棒棒应对原告王小伟因本案事故造成的损失承担全部的赔偿责任。对被告亚太保险公司的责任承担问题，《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条规定：“有下列情形之一的，保险公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿：（一）驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的；（二）被保险机动车被盗抢期间肇事的；（三）被保险人故意制造道路交通事故的。有前款所列情形之一，发生道路交通事故的，造成受害人的财产损失，保险公司不承担赔偿责任”。本案中被告王棒棒无证驾驶机动车辆造成本案原告王小伟车辆受损，豫Ｋ×××××小型轿车虽在被告亚太保险公司投保有交强险，但被告王棒棒无证驾驶机动车，故其作为实际侵权人，应在交强险财产损失限额及范围内，承担赔偿责任；鉴于本案所涉交通事故造成有其他财产损失情况，酌定在本案中由被告王棒棒在交强险财产损失限额及范围内承担700元的赔偿责任。对被告人寿保险公司的责任承担问题，被告人寿保险公司虽提供证据欲证明其公司已就商业三责险的免责事项向投保人，即被告王棒棒进行了提示、说明，但被告王棒棒对投保单签字情况予以否认，且根据在案证据等显示，被告王棒棒的签名存在明显差异；经本院通知被告人寿保险公司，其公司未能提供其他证据相佐证，故被告人寿保险公司应在豫Ｋ×××××小型轿车投保的商业三责险限额及范围内承担赔偿责任。对原告主张的车辆损失费，有法院委托鉴定机构作出的鉴定意见予以证明，故对原告的该项主张，予以支持。经核定，原告王小伟因本次事故产生的损失为：车辆损失费5990元。被告王棒棒应在交强险财产损失限额及范围内赔偿原告王小伟车辆损失费700元；被告人寿保险公司应在商业三责险限额及范围内赔偿原告车辆损失费5290元（5990元-700元）。判决：一、被告王棒棒于判决生效之日起五日内赔偿原告王小伟车辆损失费700元；二、被告中国人寿财产保险股份有限公司鹤壁市中心支公司于判决生效之日起五日内赔偿原告王小伟车辆损失费5290元；三、驳回原告王小伟的其他诉讼请求。案件受理费因适用简易程序减半收取150元、保全费220元，由被告王棒棒承担245元，由原告王小伟承担125元。二审中，当事人没有提交新证据。二审对一审查明的事实予以确认。本院认为，根据各方的诉辩意见，本院归纳本案的争议焦点为：上诉人是否在商业险范围内承担赔偿责任。中国人寿财产保险股份有限公司鹤壁市中心支公司诉求的商业险条款中无证驾驶不予赔偿系格式免责条款，该公司虽将法律的禁止性规定作为免责事由，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”之规定，并不能免除保险公司应尽的提示义务，即将相关条款送达投保人并提示投保人特别注意，以便投保人对该免责条款的内容及法律后果知晓；上诉人一审中虽提交了投保单及保险条款以证明尽到了提示义务，但王棒棒对投保单中的签字予以否认，且二审中中国人寿财产保险股份有限公司鹤壁市中心支公司认可投保单并非王棒棒本人所签，故上述证据不能证实上诉人将保险条款送达给投保人并履行了法定提示义务，本案免责条款不发生法律效力，上诉人诉求免责缺乏依据。综上所述，中国人寿财产保险股份有限公司鹤壁市中心支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费50元，由上诉人中国人寿财产保险股份有限公司鹤壁市中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  孟晓克审判员  孙根义审判员  李艳伟二〇二〇年四月二十二日法官助理丁盈盈书记员吴涛执行催告通知书履行义务人：根据2016年9月25日中共中央办公厅、国务院办公厅印发的《关于加快推进失信被执行人信用监督、警示和惩戒机制建设的意见》，你方应在生效判决指定的期限内主动履行判决确定的义务。如果有财产拒不履行，你将承担如下法律责任：1、增加执行成本。未在指定期间履行的，支付迟延履行金或加倍支付迟延履行期间的债务利息，承担执行费用。如实报告财产，否则罚款，拘留。2、消费行为限制。限制乘坐一等以上动车、高铁、飞机、入住星级宾馆、酒店、旅游度假、上夜总会、高尔夫球场、新建、扩建、装修房屋、出境。3、经商立项限制。限制设立金融类公司、社会组织、发行债券、股票、终止股权行权、从事不动产、国有资产交易、使用国有自然资源、获得政府补贴、政策支持、海关认证、从事药品、食品等行业及房地产、建筑企业资质、授信。4、就业就学限制。限制招录（聘）为公务员或事业单位工作人员、担任国企高管、金融机构高管、事业单位法定代表人、社会组织负责人、党代表、人大代表、政协委员、子女就读高收费私立学校。5、评先受奖限制。不得评为道德模范、获得慈善类奖项，已获得的予以撤销。单位或其领导成员成为失信被执行人的，不得参评文明单位，已取得文明单位的撤销。6、控制资金财产。查封、扣押、冻结、划拨、变价、扣留、提取、拍卖、变卖可供执行的存款、债券、股票、基金、收入及财产。7、追回债权抵债。对你享有到期债权的第三人发履行到期债务通知，追讨你担保、与他人共有、第三人占有的财产。8、拘传拘留罚款。对无正当理由拒不到场的拘传，拒不履行的处十五日以下拘留，个人罚款十万以下，单位罚款五万以上一百万以下。9、刑事自诉追究。申请执行人对拒不执行判决、裁定的被执行人，在公安、检察机关不予追究刑事责任的情况下，可以提起刑事自诉。10、刑事责任承担。有能力而拒不执行法院判决、裁定，情节特别严重的，处三年以上，七年以下有期徒刑，并处罚金。邮编：461000地址：许昌市魏都区前进路与魏文路交叉口