山东省威海火炬高技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁1091民初2846号山东省威海火炬高技术产业开发区人民法院民事判决书（2019）鲁1091民初2846号原告：中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司，住所地威海市顺河街4号，统一社会信用代码91371000866714936W。负责人：顾恩谭，总经理。委托诉讼代理人：刘丹丹，山东泰祥律师事务所律师。被告：杜洽刚，男，1982年10月11日出生，汉族，户籍地山东省东平县。被告：王宜红，女，1982年9月10日出生，汉族，户籍地山东省东平县。原告中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司与被告杜洽刚、王宜红保证保险合同纠纷一案，本院于2019年11月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司（以下简称人保财险威海公司）之委托诉讼代理人刘丹丹到庭参加诉讼，被告杜洽刚、王宜红经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人保财险威海公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令二被告共同支付原告代偿款38872.18元及利息（以38872.18元为基数，自2017年8月24日起至实际支付之日止，按银行同期贷款利率计算），并支付保险费24455.64元；2、请求判令二被告共同支付原告律师费7900元；3、本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：2016年2月24日，被告杜洽刚在原告处投保个人信用贷款保证保险，被保险人为中国光大银行股份有限公司威海分行（以下简称光大银行威海分行）。后杜洽刚与光大银行威海分行签订了个人贷款合同，贷款60000元用于消费。贷款发放后，杜洽刚未能按期履行还款义务导致保险事故发生。原告于2017年8月23日按照保险合同约定向光大银行威海分行履行了赔偿责任，光大银行威海分行为原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，确认已收到原告支付的代偿款并将其对被告追偿的全部权益转让给原告。二被告系夫妻关系，借款系用于家庭消费支出，原告有权向二被告追偿。现原告提起诉讼，请求依法裁决。杜洽刚、王宜红未作答辩，亦未提供反驳的证据。本院经审理认定以下事实：二被告系夫妻关系，双方于2005年12月6日登记结婚。2016年2月24日，杜洽刚以光大银行威海分行为被保险人向人保财险威海公司投保个人信用贷款保证保险。保险合同约定，杜洽刚向光大银行威海分行贷款60000元，保险金额为66349.42元，保险费共计40018.32元，每月交付保险费1111.62元；在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（以下简称“赔款等待期”）的，视为保险事故发生；保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任；赔款等待期是指保险人为了确定保险损失已经发生，被保险人提出索赔前必须等待的一段时期。保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；被保险人发生保险责任范围内的损失，保险人在保险金额内，以投保人未偿还的贷款本息扣除免赔额后计算赔偿；发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代为行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的情况。2016年3月3日，杜洽刚与光大银行威海分行签订《个人贷款合同》一份，贷款合同约定，贷款金额为60000元，期限为36个月（自2016年3月3日至2019年3月3日），贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行。本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%，借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%,罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。借款人未按时足额还款构成违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其它应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。贷款合同签订当日，光大银行威海分行向杜洽刚发放贷款60000元，因杜洽刚未能按期履行还款义务，光大银行威海分行向人保财险威海公司提出索赔申请。2018年4月3日，人保财险威海公司向光大银行威海分行出具理赔确认书，载明杜洽刚未能按照借款合同的约定履行还款付息义务，逾期达到80天，人保财险威海公司同意给予理赔，确认保险金总计为38872.18元，如约承担了保险责任。2018年4月3日，光大银行威海分行向人保财险威海公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明光大银行威海分行已于2017年8月23日收到人保财险威海公司支付的代偿款38872.18元，同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给人保财险威海公司。另查，杜洽刚已支付保险费14期，共计15562.68元，尚欠保险费24455.64元未付。人保财险威海公司与山东泰祥律师事务所签订委托代理合同，委托山东泰祥律师事务所律师提起本案诉讼，支付律师服务费7900元。本院认为，被告杜洽刚、王宜红经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为对其质证和辩解权利的放弃，本院对原告提交的保险单、个人贷款合同、理赔确认书等证据确认为有效证据。案涉个人贷款合同、保险单均系当事人真实意思表示,内容不违反法律、行政法规的强制性规定,应确认有效,各方均应恪守合同约定履行各自义务。被告杜洽刚逾期未向光大银行威海分行履行还款义务,原告依照双方之间的保险单约定向光大银行威海分行进行了理赔,并于2017年8月23日支付理赔款38872.18元，根据《中华人民共和国保险法》第六十条之规定,因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的,保险人自向被保险人赔偿保险金之日起,在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利,杜洽刚应承担向原告归还全部理赔款项的责任,并自2017年8月24日起至实际给付之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付原告利息。此外，杜洽刚还应依照约定支付剩余保险费24455.64元。关于律师费，原告并未提供证据证实双方曾对律师费的负担进行约定，原告要求被告杜洽刚支付律师费7900元没有法律依据，本院不予支持。关于原告要求被告王宜红承担共同还款责任的诉讼请求，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务；第三条规定，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。本案所涉贷款事宜虽发生在二被告夫妻关系存续期间，但杜洽刚所借款项明显超出二被告家庭日常生活需要，原告亦未提交证据证实上述借款用于二被告夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻共同意思表示。据此，原告应承担举证不能的法律后果，原告要求王宜红承担共同还款责任没有事实和法律依据，本院不予支持。被告杜洽刚、王宜红经合法传唤,无正当理由未到庭应诉,依法可缺席判决。综上,依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第六十条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定,判决如下：一、被告杜洽刚于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司代偿款38872.18元，并以38872.18元为基数，自2017年8月24日起至实际给付之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付原告利息；二、被告杜洽刚于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司保险费24455.64元；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1580元，由原告中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司负担175元，被告杜洽刚负担1405元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省威海市中级人民法院。审 判 长  徐玉超人民陪审员  张 凯人民陪审员  于云凯二〇二〇年四月九日书 记 员  时 颖