湖南省娄底市娄星区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1302民初724号原告：中国农业银行股份有限公司娄底娄星支行，住所地：娄底市娄星区乐坪西街15号。负责人：谭志坚，系该支行行长。委托诉讼代理人：杨建军，男，汉族，1970年12月26日出生，住湖南省娄底市娄星区，系该支行员工。委托诉讼代理人：朱江伟，男，汉族，1962年9月27日出生，住湖南省娄底市娄星区，系该支行员工。被告：李广兵，男，汉族，1984年9月2日出生，住湖南省娄底市娄星区。被告：朱雪燕，女，汉族，1981年2月5日出生，住湖南省娄底市娄星区。原告中国农业银行股份有限公司娄底娄星支行（以下简称农行娄星支行）诉被告李广兵、朱雪燕信用卡纠纷一案，本院于2020年1月9日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员陈容独任审判，由罗珊珊担任法官助理，于2020年4月21日公开开庭进行了审理。书记员曾泉担任记录。原告农行娄星支行的委托代理人杨建军，被告李广兵、朱雪燕到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告农行娄星支行请求判令：1、被告李广兵，朱雪燕共同偿还原告的债权本金75,702.44元及至清偿之日止的全部利息（按日利率万分之五计算，按月计收复利）、违约金（按最低还款额未偿还部分的5%计算）等；2、被告承担本案诉讼费及实现债权的全部费用。被告李广兵辩称：借款属实，但经济困难，希望银行给予被告一段宽限时间。被告朱雪燕辩称：被告朱雪燕对被告李广兵的贷款并不知情；被告朱雪燕与被告李广兵的离婚协议中约定了个人债务由各方各自承担；对被告李广兵的该笔贷款，被告朱雪燕没有用过。查明的事实本院根据当事人的主张及举证情况，确认本案以下事实：2013年1月10日，被告李广兵在原告农行娄星支行处申请办理金穗贷记卡，签署了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，并承诺遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）。《中国农业银行金穗贷记卡章程》规定：“……第十四条持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期，最长为56天。持卡人在免息还款期内偿还全部贷款的，无须支付非现金交易贷款的利息。持卡人以最低还款额方式（还款额满足银行要求的最低还款额但未偿还全部贷款）还款，不享受免息还款期便利，持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，也不享受免息还款期便利，均应支付未偿还部分自银行记账日起至还款日止的贷款利息。持卡人首月最低还款额不得低于欠款总额的10%。持卡人预借现金，不享受免息还款期便利，应当支付自银行记账日起至还款日止的贷款利息。上述所有贷款利息发卡银行均按月计收复利，日利率为万分之五。发卡银行对信用卡账户的超额还款不计付利息……第十五条持卡人使用信用卡需交纳年费、各项手续费和工本费，具体标准见附表。发卡银行指定和修改费用项目与标准时，将按照中国银行监督管理委员会《商业银行服务价格管理暂行办法》规定执行。第十六条持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额、超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部分的5%分别支付滞纳金、超限费……”原告农行娄星支行向被告李广兵发放了金穗贷记卡一张（卡号62×××05）。被告李广兵持卡消费后按约定偿还了部分借款，之后，被告李广兵未按约还款。截至2020年4月2日止被告李广兵尚欠本金75702.44元，利息36150.58元，违约金6042.39元。原告农业银行娄星支行多次向被告李广兵催收未果，遂诉至本院。另查明，1、2013年1月10日，被告李广兵以被告朱雪燕的名义向中国农业银行娄底市涟钢支行出具共同还款责任承诺书，并由被告李广兵代为签名。2013年2月22日，两被告签订离婚协议书，并办理离婚登记。2013年4月3日，被告李广兵使用该卡进行消费。2、原告农行娄星支行提供了由娄底市公安局钢城分局刑事侦查大队出具的《关于李广兵不予立案的情况说明》，侦查大队经初步审查，决定暂时不予受案、立案。上述事实，有当事人提供的身份资料、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）、交易流水、欠款明细、离婚证、离婚协议、《关于李广兵不予立案的情况说明》及当事人陈述等在案佐证。判决的理由与结果本院认为，被告李广兵签署的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》和《中国农业银行金穗贷记卡章程》是双方当事人的真实意思表示，对双方当事人均具有约束力，双方均应按合同约定履行各自的义务。原告农业银行娄星支行依约向被告李广兵发放了信用卡，被告李广兵领用信用卡后进行了消费，被告李广兵应当按约定偿还借款。但被告李广兵未能按约定偿还借款，该行为已构成违约，应当按约定支付利息和违约金。因此，对原告农业银行娄星支行要求被告李广兵偿还透支本金并按约定支付利息和违约金的诉求，符合法律规定，本院予以支持。关于原告农业银行娄星支行主张要求被告朱雪燕与被告李广兵共同承担偿还债务的诉求，经审查，共同还款责任承诺书并非被告朱雪燕本人所签，且被告李广兵实际使用信用卡消费的时间发生在两被告离婚之后，故，对原告农业银行娄星支行主张要求被告朱雪燕与被告李广兵共同承担偿还债务的诉求，于法无据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定判决如下：一、由被告李广兵在本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司娄底娄星支行透支本金75,702.44元并支付利息和违约金（截至2020年4月2日止尚欠利息36,150.58元，违约金6,042.39元，从2020年4月3日起至实际清偿之日止的利息以未偿还的透支本金为基数按照日利率万分之五标准计算）；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司娄底娄星支行的其他诉讼请求。如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费846元（已减半收取），由被告李广兵负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。审判员  陈容二〇二〇年四月二十二日法官助理罗珊珊书记员曾泉附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。