广西壮族自治区田阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1021民初332号 原告：中国农业银行股份有限公司田阳县支行。住所地：田阳县田州镇民权街104号。统一社会信用代码：91451021200640643H(1-1)。 负责人：王永军。职务：该行行长。 委托诉讼代理人：苏潮德，该公司职员。 被告：卢昨益,男,1965年10月8日出生,壮族,广西田阳县人，住田阳县。 被告:黄彩玉,女,1963年3月24日出生,壮族,广西田阳县人，住田阳县。 原告中国农业银行股份有限公司田阳县支行（以下简称农业银行）与被告卢昨益、黄彩玉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月25日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行的委托诉讼代理人苏潮德、被告黄彩玉到庭参加诉讼。被告卢昨益经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判决被告卢昨益、黄彩玉偿还原告的全部贷款本金28，829.37元及相应的利息(利息按照借款合同约定利率计至贷款还清日)；2.在前款请求事项未能满足情况下，要求判决拍卖贷款抵押物，所得款项优先归还贷款本息；3.判决被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2008年2月19日,原告与被告卢昨益签订了45105200800002699号《个人购房担保借款合同》,贷款金额62，000元,贷款期限15年,还款方式为按月等额还款。被告卢昨益以其共有位于田阳县作为贷款抵押,原告取得房屋他项权证(阳房他字8150号)。2008年2月19日,被告获得借款62，000元。至2019年12月1日,被告拖欠27期,(拖欠贷款本金10，760.64元,拖欠利息3，064.31元)。被告的行为按合同第12条已构成违约，虽经原告催收,被告仍不履行合同义务,为维护原告合法权益,原告根据《中华人民共和国民事诉讼法》第119条的规定,特向法院起诉。 被告卢昨益未作答辩。 被告黄彩玉辩称，对于原告的诉请及事实和理由均认可，二被告十几年前已离婚，本贷款由本人偿还，现本人没有能力一次性偿清，要求原告允许被告先偿还所欠的27期本金及利息，以后每月正常偿还本息。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告黄彩玉对原告提交的证据没有异议，被告卢昨益未到庭参加诉讼，庭前也未提交书面证据，视为其放弃答辩、举证、质证的权利。对于原告所提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告卢昨益与被告黄彩玉原系夫妻关系。2008年2月19日，原告农业银行（贷款人、抵押权人）与被告卢昨益（借款人、抵押人）、被告黄彩玉（抵押人）、广西宁鑫房地产开发有限公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》，合同主要内容：借款金额62,000元;借款用途为购买房产；借款期限自2008年2月19日起至2023年2月18日止；借款利率在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率7.83％的基础上下浮15％，执行年利率为6.6555％；划款方式为借款人在此不可撤销地授权贷款人将全部借款直接划入售房人广西宁鑫房地产开发有限公司的账户，即视同贷款人已依据约定向借款人发放借款；还款方式为分期还款，采用等额本息还款法；担保方式为阶段性担保+抵押。保证人广西宁鑫房地产开发有限公司的阶段性保证自本合同签订之日起至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50％计收罚息；债务履行期限届满，贷款人未受清偿的，贷款人有权与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；在合同有效期内，发生借款人未足额偿还借款本息超过90天情形的，贷款人有权提前收回已经发放的借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或者采取其他资产保全措施。同日，原告农业银行依借款合同支付了本案借款本金62,000元,双方在《个人借款凭证》中确认。2008年6月18日，双方办理了房屋抵押登记手续，被告卢昨益、黄彩玉将其共有的位于田阳县[房产证号：阳房权证阳字第××号]的房产为本案借款提供抵押担保。因被告卢昨益未还款，原告农业银行于2019年8月8日向被告卢昨益发出《贷款提前到期通知书》，并将该通知书张贴在位于田阳县门上，被告黄彩玉在通知书上签收。截至2019年12月1日，被告卢昨益共拖欠贷款27期共逾期802天，尚欠借款本金10，760.64元、利息3,064.31元。2020年1月9日，原告农业银行在《广西法治日报》上发出《贷款提前到期通知书》公告，宣布涉案借款合同号项下贷款余额于公告见报之日全部提前到期，借款人立即筹借资金归还贷款本息，保证人履行担保责任。2020年2月25日，原告农业银行在根据合同约定宣布贷款提前到期情况下，向本院起诉要求被告卢昨益全额归还借款本金28，829.37及相应利息。 本院认为，被告卢昨益向原告农业银行借款属实,被告卢昨益、黄彩玉与原告农业银行签订的《个人购房担保借款合同》为有效合同,对原、被告双方都具有约束力。被告卢昨益连续27期（802天）未按时足额偿还贷款本息的行为,已构成违约,且属合同约定的贷款提前到期之情形,故原告有权宣布贷款提前到期,要求被告一次性偿还贷款本金余额及相应利息。由于原告农业银行于2020年1月9日在报纸上发布《贷款提前到期通知书》公告，因此应视为涉案借款提前到期日为2020年1月9日。原告要求被告给付相应利息的请求,根据双方签订的《个人购房担保借款合同》对违约责任的约定及结合本案借款提前到期的事实，原告农业银行应获得的利息为：截至2019年10月20日利息为3,064.31元，自2019年10月21日起至实际还清借款之日止，以尚欠借款本金28，829.37元为基数，按本合同约定的借款执行利率6.6555％的基础上上浮50％（罚息）计算。原告农业银行主张对贷款抵押的房屋享有优先受偿权的请求,根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定:“为担保债务的履行,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,债权人有权就该财产优先受偿”,据此规定,原、被告订立抵押合同并办理了不动产抵押登记,原告农业银行对该抵押的房产享有优先受偿权。被告卢昨益经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下: 一、被告卢昨益在本判决发生法律效力之日起十五日内向原告中国农业银行股份有限公司田阳县支行偿还借款本金28，829.37元及利息(利息计算方式：截至2019年10月20日利息为3,064.31元，自2019年10月21日起至实际还清借款之日止，以尚欠借款本金28，829.37元为基数，按借款合同约定的利率计算）； 二、原告中国农业银行股份有限公司田阳县支行对被告卢昨益、黄彩玉所共有的位于田阳县[房产证号：阳房权证阳字第××号]的房产经拍卖、变卖所得款项在本判决第一项确定的债权范围内享有优先受偿权; 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费521元，减半收取计260元，由被告卢昨益、黄彩玉负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于百色市中级人民法院。 审判员  王炳亮 二〇二〇年四月七日 书记员  王 奕