安徽省繁昌县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0222民初589号 原告：中国农业银行股份有限公司繁昌县支行，住所地安徽省芜湖市繁昌县，统一社会信用代码91340222849747883U。 负责人：虞学武，系该支行行长。 委托诉讼代理人：俞军，系该支行员工。 被告：唐宗俊，男，1991年9月8日出生，汉族，户籍地安徽省芜湖市繁昌县，现住安徽省芜湖市繁昌县。 原告中国农业银行股份有限公司繁昌县支行（以下简称农行繁昌支行）诉被告唐宗俊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月10日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行繁昌支行的委托诉讼代理人俞军、被告唐宗俊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行繁昌支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告唐宗俊立即向原告偿还个人惠农e贷农户贷款本金人民币87000元及截至2020年2月20日拖欠的利息1337.52元，罚息3434.72元，复利88.89元（截至2020年2月20日合计欠款91861.13元）；判令被告唐宗俊支付2020年2月21日至实际清偿之日利息、罚息、复利（按借款合同约定的计算方式计算）。2、判令被告唐宗俊承担本案诉讼费。事实及理由：2018年9月7日被告唐宗俊与原告农行繁昌支行签订了《中国农业银行股份有限公司农户贷款借款合同》，合同编号：34020120180132163。借款合同约定，被告唐宗俊向原告借款人民币88000元用于生产经营周转，借款期限自2018年9月7日起至2019年9月6日止。执行年利率为5.655%。担保方式为信用方式，还款方式为一次性利随本清。《中国农业银行股份有限公司农户贷款借款合同》第六条违约责任第6-2条款约定：借款人未按约定期限归还借款本息的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；6-4（2）还约定借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他债权维护措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。借款合同生效后，原告依约于2018年9月7日向被告唐宗俊发放了借款人民币88000元，转入被告唐宗俊名下农行借记卡，卡号：62×××71。但被告却没有履行借款合同约定的义务，没有按期归还借款本息。截至2020年2月20日被告已经逾期167天没有按期归还借款本息，其行为已经违反了借款合同的约定，侵害了原告的合法权益。为此，原告特诉至人民法院。 原告农行繁昌支行为证明其主张，向本院提交了以下证据材料： 1、身份证复印件，证明被告唐宗俊的借款主体资格； 2、农户贷款申请表复印件、《农户贷款借款合同》复印件，证明被告唐宗俊向原告农行繁昌支行申请贷款，并于2018年9月7日与原告签订了《农户贷款借款合同》，同时约定了借款金额、利率、期限、还款方式、违约责任等事项； 3、贷款额度签约通知单复印件、农户贷款放款明细及信贷系统借款详细信息复印件，证明被告唐宗俊于2018年9月7日农户贷款借款的事实，以及原告依约发放贷款的事实； 4、被告唐宗俊农户贷款欠款明细复印件，证明被告唐宗俊欠原告农行繁昌支行贷款本息的具体金额及逾期本息的事实； 5、电话催收记录打印件、催收通知书复印件、上门催收照片复印件，证明原告农行繁昌支行对被告唐宗俊贷款逾期多次催收的事实； 6、贷款基本信息打印件、贷款还款流水打印件，证明截至2020年4月3日，被告唐宗俊的借款及还款情况。 被告唐宗俊辩称：1、之前我归还了少量一部分借款，从2019年9月底至2020年1月份，每个月还款500元，一共还款四个月共2000元；我父亲替我还款1000元；总共归还了3000元。2、借款属实，以及对于合同条款约定无异议。3、我目前经济困难，难以一次性偿还借款，请求人民法院宽限一定还款期限。 被告唐宗俊未向本院提交任何证据材料。 本院经审理认定事实如下：2018年9月7日，被告唐宗俊与原告农行繁昌支行签订了《农户贷款借款合同》一份，合同编号：34020120180132163。借款合同约定，被告唐宗俊向原告借款人民币88000元用于综合消费，借款期限自2018年9月7日起至2019年9月6日止，实际执行年利率为5.655%，担保方式为信用担保，还款方式为一次性利随本清。同时合同还就逾期还款约定了罚息及复利：借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。合同签订后，原告农行繁昌支行按约向被告唐宗俊的账户发放了88000元贷款。合同到期后，被告唐宗俊未按合同约定归还借款本金及部分利息，截止到2020年4月3日，仍欠借款本金87000元，借款期内利息1337.52元，罚息4316.19元，复利102.44元。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。被告唐宗俊向原告借款后未能按合同约定还本付息，事实清楚，证据充分，被告唐宗俊应当及时予以归还。借款本金，经核对仍欠87000元；借款期限内的利息经核算为1337.52元；罚息，分为两部分，截止至2020年4月3日为4316.19元，2020年4月4日至款项清偿时止的罚息，以实际欠款本金数额为基数，按照年利率8.4825%计算。对于复利，《中国人民银行人民币利率管理规定》第二十条规定:“短期贷款（期限在一年以下，含一年），按贷款合同签订日的相应档次的法定贷款利率计息。……对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。最后一笔贷款清偿时，利随本清。”本案中，借款合同对于复利有明确的约定，且未违反《中国人民银行人民币利率管理规定》，本院予以认可。 综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条、第一百九十六条，《中国人民银行人民币利率管理规定》第二十条之规定，判决如下： 被告唐宗俊于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司繁昌县支行归还借款本金87000元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利为以下两部分之和：1、截止至2020年4月3日的利息、罚息、复利计5756.15元；2、2020年4月4日至借款清偿之日止的罚息、复利，罚息以欠款本金为基数，按照年利率8.4825%计算，复利以所欠利息数额为基数，按照年利率8.4825%计算）。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1048元（原告预交），由被告唐宗俊负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于芜湖市中级人民法院。 审判员  叶进财 二〇二〇年四月十三日 书记员  余灵蓉 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 《中国人民银行人民币利率管理规定》 第二十条短期贷款（期限在一年以下，含一年），按贷款合同签订日的相应档次的法定贷款利率计息。贷款合同期内，遇利率调整不分段计息。短期贷款按季结息的，每月的二十日为结息日。具体结息方式由借贷双方协商确定。对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。最后一笔贷款清偿时，利随本清。