甘肃省漳县人民法院民 事 判 决 书（2020）甘1125民初206号原告：李强，男，汉族，1989年5月13日生，居民，住青海省湟中县。委托诉讼代理人：金志刚，甘肃腾金律师事务所律师。被告：漳县农村信用合作联社，住所地：甘肃省定西市漳县武阳镇商贸街中段。统一社会信用代码：91621125739638686P。法定代表人：张宏明，该社理事长。被告：漳县农村信用合作联社四族信用社，住所地：甘肃省定西市漳县四族镇。负责人：包维强，该社主任。二被告委托代理人：朱承业，男，汉族，1980年1月3日生，漳县农村信用合作联社副主任,住漳县。二被告委托代理人：邓旋，男，汉族，1988年2月18日生，漳县农村信用合作联社风险管理部经理，住岷县。原告李强与被告漳县农村信用合作联社、漳县农村信用合作联社四族信用社名誉权纠纷一案，本院于2020年3月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告李强委托代理人金志刚、被告漳县农村信用合作联社、漳县农村信用合作联社四族信用社委托代理人朱承业、邓旋到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。李强请求：1.依法判令二被告消除原告在中国人民银行个人信用记录中的不良记录；2.依法判令二被告公开赔礼道歉、赔偿原告精神抚慰金10000元；3.依法判令二被告赔偿原告损失5000元。事实和理由：原告2017年6月2日将户口迁移到青海省湟中县海子沟乡大有山村601号，2019年10月18日，原告在中国工商银行西宁市八一路支行办理房屋按揭贷款时被拒，到中国人民银行征信机构查询才发现有人冒充原告名义在被告处办理贷款，并存在逾期还款行为，导致原告在中国人民银行信用存在不良记录。原告从未在被告漳县农村信用合作联社四族信用社贷过款，原告即将被告投诉到定西市银监会，银监会督促被告后调查发现，是被告漳县农村信用合作联社四族信用社原主任李桂英冒用原告名义在2004年12月办理的贷款至今逾期未还。按照贷款时间计算原告当时15岁，尚在漳县四族中学上学，不具备贷款资格。二被告答复原告内部处理要求李桂英个人偿还贷款,表示为原告消去不良记录，后被告又借口推诿不能消除原告的“黑名单”，为此原告多次找二被告要求删除该不良记录未果。2019年9月29日原告在青海省××与马有林签订了二手房买卖合同，原告按合同支付马有林定金10万元，后原告贷款未果，房屋买卖合同解除了，马有林扣留了原告5万元定金。综上，原告认为，二被告单位内部管理混乱，放任其工作人员冒用原告名义贷款，且二被告不尽审查义务致使原告被列入银行信用不良记录的“黑名单”。二被告发现管理疏漏后又不积极弥补，置原告正当要求于不顾，违反作为金融单位最起码的诚信原则。同时二被告的行为违反了中国人民银行有关规定，严重侵害了原告的合法权益，并造成原告名誉和经济损失，原告只能通过法律途径解决。被告漳县农村信用合作联社、漳县农村信用合作联社四族信用社辩称，发生原告所称贷款时从法人主体来说，原四族信用社有独立法人资格，是二级法人,原四族信用社主任李桂英有法人资格，后由于体制改革原四族信用社没有法人资格，是联社分支机构。事情发生后被告积极配合原告消除原告的不良记录，由于新冠疫情、人民银行征信系统升级两个客观原因影响，没有及时消除，直到2020年3月份人民银行做了消除处理，到2020年4月份以后原告的不良记录消除。当时发放贷款的主体已经不存在，公开道歉没有办法实现，信用社以前确实存在管理混乱情况，精神抚慰金可以调解，赔偿原告损失，联社没有办法实现，原告应申请将李桂英追加为被告，李桂英在2014年办理贷款时是法人，由李桂英赔偿损失。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。原告提交的证据有：1.原告的身份证复印件一份，以证明原告身份；2.2019年10月份个人信用报告打印件一份，以证明原告在人民银行存在不良记录及他人冒用原告名义在2014年贷款的事实；3.2019年9月27日原告与西宁马有林签订了二手房买卖定金协议书、收据复印件各一份，以证明原告支付了10万元定金，由于被告的过错，导致原告不能按揭贷款损失5万元的事实。被告委托代理人对原告提交的证据1和2无异议，对证据3提出异议，原告购房和交定金的事实有待核实，原告购买二手房未公证，按规定不能办理按揭贷款。被告提交的证据有：1.被告的营业执照、法人代表人身份证明、授权委托书及委托代理人身份证复印件各一份，以证明被告及委托代理人的基本信息；2.李桂英之子金鑫偿还人行记录中2019年原告在漳县农村信用合作联社四族信用社贷款的还款凭据，证实该贷款已偿还；3.2020年4月8日个人征信查询结果打印件一份，以证明李强名下征信恢复正常，不良记录已消除。原告代理人对证据1和2没有异议，对证据3有异议，认为没有相关单位的公章，且显示异议正在处理当中，不能证明原告的征信完全消除。经法庭质证、认证，对双方无异议的证据，本院予以采信。对原告提交的购房定金协议书及交定金证明给原告损失50000元的事实，仅凭以上复印件，并不能证明原告因被告过错损失50000元的事实，且被告提出异议，故不予采信。对被告提交的2020年4月8日原告个人征信查询结果打印件，该件异议信息提示“信息主体对信用报告提出了0笔异议且正在处理当中”，证明原告在人行的个人征信不良记录并没有完全消除，原告代理人也提出异议，对该证据部分采信。本院经审理认定事实如下：漳县农村信用合作联社四族信用社原主任李桂英在原告李强不知情的情况下，办理贷款时以原告李强名义在2004年12月20日办理贷款20000元，逾期未还。2017年原告将原漳县四族乡草川坪社户口迁移到青海省湟中县海子沟乡大有山村601号。2019年10月18日，原告在中国工商银行西宁市八一路支行办理房屋按揭贷款时被拒，到中国人民银行征信机构查询时发现原告有逾期还款行为，导致原告在中国人民银行信用存在不良记录。后原告多次联系被告漳县农村信用合作联社解决，被告答复原告内部处理，要求李桂英个人偿还原告贷款，为原告消去不良记录。2019年12月13日李桂英之子金鑫清偿了原告名下涉案贷款。被告漳县农村信用合作联社向中国人民银行报请后，2020年4月8日银行版原告个人征信查询结果打印件，显示“信息主体对信用报告提出了0笔异议且正在处理当中”。另查明，被告漳县农村信用合作联社四族信用社属被告漳县农村信用合作联社分支机构，对外无独立法人资格。本院认为：被告漳县农村信用合作联社作为法定金融机构，本应严格管理，依法按规定办事，由于其内部管理存在疏漏，致使其工作人员在办理贷款时，在原告李强不知情的情况下以原告名义办理20000元贷款，且该贷款未按期偿还，造成原告个人征信较长时间存在不良记录，在原告发现后联系被告，被告未及时设法消除，给原告名誉、生活及精神造成较为严重的影响及后果，存在明显过错，因被告漳县农村信用合作联社四族信用社对外无独立法人资格，属被告漳县农村信用合作联社分支机构，应当由漳县农村信用合作联社承担设法完全消除原告人行个人征信不良记录、赔礼道歉、并赔偿适当精神损失的责任。原告请求被告赔偿50000元经济损失，证据不足，依法不予支持。依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十五条，《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第八条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告漳县农村信用合作联社在判决生效后20日内完全消除原告李强在中国人民银行个人信用中的不良记录；二、被告漳县农村信用合作联社向原告李强赔礼道歉，赔偿原告李强精神损害抚慰金6000元；三、驳回原告李强其他诉讼请求。案件受理费50元，因适用简易程序，减半收取25元，由被告漳县农村信用合作联社负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省定西市中级人民法院。审判员  王富玉二〇二〇年四月十三日书记员  王小芳