浙江省桐庐县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0122民初646号 原告：中国人民财产保险股份有限公司杭州市分公司,住所地浙江省杭州市下城区体育场路27号1-7层、10-14层、19-21层。 负责人：朱俞震 委托诉讼代理人：殷超、赵淑珍，浙江迪索律师事务所律师。 被告：周贵斌，男，1971年10月3日出生，壮族，住浙江省桐庐县。 原告中国人民财产保险股份有限公司杭州市分公司诉被告周贵斌保证保险合同纠纷一案，本院于2020年3月24日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月22日公开开庭进行了审理，并当庭宣告判决。原告中国人民财产保险股份有限公司杭州市分公司的委托诉讼代理人赵淑珍到庭参加了诉讼。被告周贵斌经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。 原告中国人民财产保险股份有限公司杭州市分公司向本院提出诉讼请求：一、请求法院依法判令被告向原告偿还代偿款人民币55339.51元；二、判令被告向原告支付尚欠保费20835.18元；三、判令被告向原告缴纳违约金（以尚欠代偿款为基数，利率按照年利率19%计算，自2019年1月5日起计算至被告清偿全部债务之日止，暂计算至2019年8月31日为6951.26元；四、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年10月11日，被告周贵斌（投保人）向原告中国人民财产保险股份有限公司杭州市分公司（保险人，以下简称“人保杭州分公司”）提交《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》，申请投保个人信用贷款保证保险，申请金额为15万元，保险条款载明：在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务、且超过保险单载明的期限（以下简称“赔款等待期”）的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任；发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。次日，原告出具《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，承保该个人信用贷款保证保险，保险单载明：投保人周贵斌，被保险人中国光大银行股份有限公司杭州朝晖支行（以下简称“光大银行朝晖支行”贷款金额141000元；保险费86292元，保险金额155921.13元，赔偿等待期80天，费率1.5373%(月），每月保险费2397元；特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。后被告（借款人）于2016年10月17日与案外人光大银行朝晖支行（贷款人）签订《个人贷款合同（人保小额贷款）》，载明：贷款141000元，贷款年利率为6.65%,贷款期限为36个月，自2016年10月17日至2019年10月17日，借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%,罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，贷款发放日为每期还款日。同日，光大银行朝晖支行按约向被告指定的银行账户发放贷款141000元。贷款发放后，被告按约足额支付了2016年11月17日至2018年4月17日十八期保险费及贷款本息，而后分别于2018年5月17日、6月17日、6月21日、6月25日、7月20日、8月21日、9月30日支付保险费64.74元、0.99元、0.05元、0.26元、15.26元、14.06元、3.26元，此后未支付任何保险费。2019年1月5日，原告依照保险条款约定对被告拖欠光大银行朝晖支行的贷款本息55339.51元进行了理赔。2019年2月19日，光大银行朝晖支行出具欠款结清《证明》及《代偿债务与权益转让确认书》。而截至2019年1月5日，被告拖欠保费金额为20835.18元且至今未向原告归还全部代偿款项。原告认为，《个人贷款合同（人保小额贷款）》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》均系原、被告的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效，被告应恪守合同约定履行义务。被告逾期未向光大银行朝晖支行履行还款义务，原告依照投保单及保险单之约定，向光大银行朝晖支行进行了理赔，根据《中华人民共和国保险法》第六十条的规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利，被告应承担向原告归还全部理赔款项的责任，并应按约支付未付保费并缴纳违约金。现原告特向贵院提起诉讼，请求贵院判如所请。在本案审理过程中，原告变更诉讼请求第二项为：判令被告向原告支付尚欠保费20595.48元。 原告中国人民财产保险股份有限公司杭州市分公司为支持其诉讼主张，在庭审中出示并陈述了下列证据材料： 1、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》（含个人信用贷款保证保险（多年期）条款）、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单，证明被告向原告申请投保个人信用贷款保证保险，原告承保并签发了保险单的事实；投保人违约后，违约金的计算方法； 2、个人贷款合同（含关于贷款细节的约定），证明被告与光大银行朝晖支行签订《个人贷款合同》一份，申请贷款人民币141000元，贷款年利率为6.65%，贷款期限为36个月并约定罚息利率等的事实； 3、中国光大银行杭州分行朝晖支行贷款借据，证明光大银行朝晖支行于2016年10月17日将141000元贷款发放至被告指定账户的事实； 4、中国光大银行对私活期账户对账单，证明被告按约足额支付了2016年11月17日至2018年4月17日十八期保险费及贷款本息，而后分别于2018年5月17日、6月17日、6月21日、6月25日、7月20日、8月21日、9月30日支付保险费64.74元、0.99元、0.05元、0.26元、15.26元、14.06元、3.26元，此后未支付任何保险费； 5、证明、代偿债务与权益转让确认书及费率表，证明原告代被告向光大银行朝晖支行清偿欠款55339.51元的事实。 被告周贵斌未予答辩，也未提供证据材料。 对于原告提供的证据，经本院审核，符合证据真实性、合法性、关联性的要求，能证明原告欲证事实，予以确认。 根据当事人的当庭陈述和经审查确认的上述证据，本院认定的事实与原告中国人民财产保险股份有限公司杭州市分公司诉称的事实一致。 本院认为，被告向光大银行朝晖支行贷款，并与原告签订《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，原、被告之间的保证保险合同系双方真实意思表示，且不违反法律规定，应认定有效，双方均应遵照履行。被告逾期未向光大银行朝晖支行履行还款义务，原告依照投保单及保险单之约定，向光大银行朝晖支行进行了理赔。原告履行赔款义务后，有权按约向被告追索保险理赔款及欠交的保费。关于违约金，现原告已主动调整按年利率19%计算，并不违反法律规定。综上，原告的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。被告未到庭应诉，视为放弃相应的抗辩权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条和《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告周贵斌偿还原告中国人民财产保险股份有限公司杭州市分公司理赔款55339.51元，并支付按年利率19%自2019年1月5日起至款项还清之日止的违约金，于本判决生效之日起十日内付清； 二、被告周贵斌支付原告中国人民财产保险股份有限公司杭州市分公司保费20595.48元，于本判决生效之日起十日内付清。 如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务或者其他义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息或者支付迟延履行金。 案件受理费1878元，减半收取939元，由被告周贵斌负担。 原告中国人民财产保险股份有限公司杭州市分公司于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告周贵斌于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于杭州市中级人民法院，并向杭州市中级人民法院指定账号预交上诉案件受理费。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在收到《上诉费用交纳通知书》次日起七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。杭州市中级人民法院户名、开户行、指定账号详见《上诉费用交纳通知书》。 审 判 员  倪莎 二〇二〇年四月二十二日 代理书记员  朱青 ? 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。