福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初1674号 原告：中国银行股份有限公司龙岩分行，住所地龙岩市新罗区龙川北路1号，统一信用代码91350800857822150Ｋ。 负责人：李路华，行长。 委托诉讼代理人：梁院辉，男，该分行员工。 被告：张敏龙，男，1982年7月2日出生，汉族，住龙岩市。 原告中国银行股份有限公司龙岩分行（以下简称“中国银行龙岩分行”）与被告张敏龙信用卡纠纷一案，本院于2020年3月4日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行龙岩分行的委托诉讼代理人梁院辉到庭参加诉讼，被告张敏龙经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 中国银行龙岩分行向本院提出诉讼请求：判令被告张敏龙偿还信用卡本金79688.18元、利息16099.87元、违约金16032.75元、手续费2668.24元，合计114489.04元，并支付自2019年12月28日起至款还清之日止、以98456.29元为本金按日万分之五计算的利息，按月计收复利。 事实和理由：2016年1月19日，张敏龙向原告申请中银信用卡并填写了长城环球通信用卡（以下简称“信用卡”）申请表，后张敏龙领得卡号为62×××59的中银信用卡，说明张敏龙已办理信用卡并接受《中国银行信用卡章程》、《中国银行信用卡领用合约》各项条款。《中国银行信用卡章程》中约定，原告对信用卡透支金额按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。《中银信用卡领用合约》约定:1.张敏龙非现金交易从记账日至原告规定的到期还款日止为免息还款期，中银信用卡的免息还款期最长为50天；张敏龙在免息还款期内未全数偿还领用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，张敏龙应按原告相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。2.信用卡透支按月收复利，日利率为万分之五，如果变动按中国人民银行的有关规范执行，起息日以透支交易记账日为准。3.张敏龙应按原告规定，按时偿还透支款项、利息、还款违约金。4.张敏龙在到期还款日前未能偿付最低还款额或未能全额还款的，除支付透支利息外，还需按照最低还款额未还部分的百分之五支付滞纳金。张敏龙从2016年6月份开始用卡，初期刷卡消费后能够正常还款，从2019年11月后就开始违约不按时归还欠款；截止至2019年12月27日，张敏龙欠信用卡本金79688.18元、利息16099.87元、违约金16032.75元、手续费2668.24元，合计114489.04元。经原告多次催收，张敏龙仍拒不还款。为此，原告诉至法院，请求判如所请。 张敏龙未向本院提交书面答辩及相关证据。 中国银行龙岩分行围绕诉讼请求依法提交了中国银行信用卡申请表、《中国银行信用卡领用合约》、《中国银行贷记卡章程》、中银信用卡交易明细及欠款清单、张敏龙的身份证复印件、身份证核查证明、单位工资证明、送达地址确认书等证据，张敏龙对中国银行龙岩分行所提交的证据未提出异议，亦未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。对中国银行龙岩分行所提交的证据，本院予以确认并在案佐证。 本院经审理认定的事实与中国银行龙岩分行主张的事实一致。 另查明，张敏龙于2018年12月份起未足额偿还信用卡本息，至2019年4月份，该信用卡的利息、违约金、手续费的总和已达到按年利率24%计算的截点。中国银行龙岩分行诉讼请求的第一部分利息16099.87元、违约金16032.75元、手续费2668.24元三项的总和为34800.86元，已超过了按年利率24%计算的数额，超出部分为15675.69元。中国银行龙岩分行诉讼请求的第二部分“以98456.29元为本金”中的98456.29元，是本金79688.18元、利息16099.87元、手续费2668.24元三项的总和。 本院认为，中国银行龙岩分行向张敏龙发放长城环球通信用卡，张敏龙接受中国银行龙岩分行提供的金融产品服务，双方形成信用卡领用合约合同，该合同系当事人真实意思表示，其内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。张敏龙在使用长城环球通信用卡期间，未能按期足额偿还透支本金和利息，构成违约。现中国银行龙岩分行主张张敏龙应偿还透支本金并支付相应的利息、违约金、分期手续费，符合合同的约定，本院予以支持，但前述利息、违约金、分期手续费的总和不能超过以尚欠本金为基数按年利率24%计算的数额，因此，对于中国银行龙岩分行主张的利息16099.87元、违约金16032.75元、手续费2668.24元三项的总和34800.86元中，超出按年利率24%计算的部分15675.69元应予扣除，其诉请主张中合理的利息、违约金、分期手续费的总和应为19125.17元（34800.86－15675.69元）；其主张的2019年12月28日起至款还清之日止的利息，以98456.29元（本金79688.18元+利息16099.87元+手续费2668.24元）为本金计算不妥，应以该信用卡透支本金79688.18元为基数计算。张敏龙经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、张敏龙应于本判决生效之日起十日内偿还中国银行股份有限公司龙岩分行长城环球通信用卡透支本金79688.18元、利息（含违约金、手续费）19125.17元，合计98813.35元，并支付自2019年12月28日起至款还清之日止、以本金79688.18元为基数按日利率万分之五计算的利息，按月计收复利（利息、复利的总和不得超过以尚欠透支本金为基数、按年利率24%计算的数额）。 二、驳回中国银行股份有限公司龙岩分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2664元，减半收取计1332元，由中国银行股份有限公司龙岩分行负担176元，由张敏龙负担1156元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 张  伟  健 二〇二〇年四月二日 书记员 曾凌燕（代） 附： 一、相关法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过本院诉讼服务中心转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。