河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初2092号原告中国银行股份有限公司郑州花园支行，住址郑州市金水区。负责人刘宝琴，行长。委托代理人赵子霞，河南经东律师事务所律师。委托代理人乔钦磊，河南经东律师事务所律师。被告郑芳。被告王洪生。被告郑州金程置业有限公司，住址郑州市金水区。法定代表人张超。原告中国银行股份有限公司郑州花园支行与被告郑芳、王洪生、郑州金程置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司郑州花园支行的委托诉讼代理人赵子霞、乔钦磊到庭参加诉讼，被告郑芳、王洪生、郑州金程置业有限公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告郑芳偿还原告贷款本金281592.86元、利息9486.39元、罚息572.56元，共计291651.81元（利息、罚息暂计算至2019年10月10日，2019年10月10日之后的利息、罚息按照合同约定计算至贷款本息实际清偿之日至）；2、判令被告王洪生对上述债务承担共同还款责任；3、判令被告郑州金程置业有限公司对上述债务承担连带担保责任；4、判令原告就上述债务对被告郑芳名下的金程名湖山庄11幢1单元1层东-101号房产折价或以拍卖、变卖房产所得价款享有优先受偿权；5、判令本案诉讼费用由三被告承担。事实与理由：2009年7月，被告郑芳签署个人贷款申请审批表，申请贷款金额为35万元，贷款用途为购一手房，房产金程名湖山庄11幢1单元1层东-101号，还款方式为等额本息。被告王洪生为被告郑芳的配偶，签署了财产共有人承诺函。就购买上述房产贷款事宜，原告与被告郑芳、被告郑州金程置业有限公司签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同主要约定：贷款金额为35万元，贷款期限为29年，贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%利息，还款方式为等额本息。2009年8月31日，原告与被告郑芳又签订了《中牟县预购商品房抵押合同》，取得中牟县预购商品房抵押登记证明。被告郑州金程置业有限公司为保证人，保证方式为阶段性连带担保，但截止到现在，就上述房产尚未取得抵押设立登记不动产登记证明。合同签订后，原告依约发放了贷款，但三被告未能依约按时足额履行还款义务，现原告依约要求三被告归还剩余本金并支付相应利息、罚息，请求法院依法支持原告的诉讼请求。被告郑芳、王洪生、郑州金程置业有限公司均未到庭亦未答辩。经审理查明：2009年7月初，被告郑芳向原告提交《个人贷款申请审批表》一份，申请贷款35万元，贷款用途为购一手住房，贷款期限为29年，还款方式为等额本息，抵押物为金程名湖山庄1#、7#、8#、9#、11#11幢1单元1层东-101号房产。2009年7月14日，被告王洪生作为财产的共有人在《财产共有人承诺函》上签名、捺印。同日，被告王洪生向原告出具《共同还款承诺书》一份，主要载明：本人王洪生，作为郑芳个人住房贷款的共同还款人，本人自愿与其共同偿还原告贷款并承担连带责任，特此承诺。另根据原告提供的结婚证显示郑芳与王洪生于2001年5月31日结婚。另查明，原告（贷款人）与被告郑芳（借款人）、被告郑州金程置业有限公司（保证人）签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》一份，主要内容为：被告郑芳向原告贷款35万元，贷款期限29年，自2009年9月8日至2038年9月8日，贷款用途为购买金程名湖山庄11幢1单元1层东-101号房产；贷款利率为浮动利率，每12个月为一个浮动周期，即从贷款人实际放款日起12个月内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%计息；若被告郑芳未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至本息清偿为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款发放方式为将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商或售房单位的专用账户，账户户名为郑州金程置业有限公司；付息方式为按月付息，首期还款日为放款后第二个月的10日，还款期共计348期，还款方式为等额本息，还款周期为每月；被告郑芳未按期归还贷款本息即构成违约，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分立即到期，要求保证人赔偿因其违约而给原告造成的损失，除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担；被告郑州金程置业有限公司提供阶段性连带责任保证担保。2009年8月31日，原告与被告郑芳还就房产抵押事项签订了《中牟县预购商品房抵押合同》，被告郑芳自愿以其所购位于金程名湖山庄11幢1单元1层东-101号房屋提供抵押担保，担保范围为主合同项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。2009年9月2日，中牟县房地产管理局出具的登记编号为200909000086的中牟县预购商品房贷款抵押登记证明载明：抵押权人为原告中国银行股份有限公司郑州花园支行，抵押人为被告郑芳，开发商为被告郑州金程置业有限公司，房屋坐落于金程名湖山庄11幢1单元1层东-101号，履债期限自2009年8月30日至2038年8月30日，权利价值35万元、合同价值为58.4万元。2009年9月8日，原告向被告郑芳发放贷款。贷款发放后，被告郑芳出现多次逾期还款，截至2019年10月10日，被告郑芳尚欠原告贷款本金281592.86元、利息9486.39元、罚息572.56元，共计291651.81元。本院认为，被告郑芳、王洪生、郑州金程置业有限公司经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。本案中《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系各方真实意思表示，合法有效，各方均应受其约束，全面履行自己的义务。原告依约发放贷款，被告郑芳未按约偿还贷款，已构成违约，原告诉请被告郑芳偿还剩余全部未还贷款本息，于法有据，本院予以支持。被告王洪生对涉案借款知情，并向原告出具共同还款承诺书，自愿承诺对被告郑芳的贷款承担还款责任，因此原告要求被告王洪生对上述债务承担共同还款责任，依据充分，本院予以支持。被告郑州金程置业有限公司与原告、被告郑芳签订的个人一手住房贷款合同中约定，被告郑州金程置业有限公司为保证人，提供阶段性连带担保责任，故原告要求被告郑州金程置业有限公司对上述债务承担连带担保责任，有理有据，本院予以支持。被告郑芳以金程名湖山庄11幢1单元1层东-101号房屋向原告提供抵押担保，双方已办理预购商品房贷款抵押登记，原告作为涉案房屋抵押权预告登记权利人，在未办理房屋抵押权设立登记前，其享有的是当抵押登记条件成就时对涉案房屋办理抵押权登记的请求权，并非对诉争房屋享有现实抵押权，因此原告对涉案房屋不享有优先受偿权，原告主张对上述房产享有优先受偿权的诉讼请求，依据不足，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑芳、王洪生于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司郑州花园支行贷款本金281592.86元、利息9486.39元、罚息572.56元，共计291651.81元（利息、罚息暂计算至2019年10月10日，2019年10月10日之后的利息、罚息按照合同约定计算至贷款本息实际清偿之日至）；二、被告郑州金程置业有限公司对上述债务承担连带担保责任；三、驳回原告中国银行股份有限公司郑州花园支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2837元，由被告郑芳、王洪生、郑州金程置业有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员 张 良二〇二〇年四月二十七日书记员 石芊芊