湖南省隆回县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0524民初733号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司隆回县支行，住所地：隆回县桃洪镇九龙广场西侧。 法定代表人：刘兴，该行行长。 特别授权委托诉讼代理人：杨云飞，该公司员工。 委托诉讼代理人：颜石中，湖南远达律师事务所律师。 被告：袁建华，男，1970年4月2日出生，汉族，湖南省隆回县人，户籍地隆回县，现住隆回县。 被告：袁小辉，女，1974年10月18日出生，汉族，湖南省新化县人，户籍地新化县，现住隆回县。系被告袁建华之妻。 被告：谭显龙，男，1969年10月24日出生，汉族，湖南省隆回县人，住隆回县。 被告：刘黄香，女，1969年10月5日出生，汉族，湖南省隆回县人，住隆回县。系被告谭显龙之妻。 被告：李财辉，男，1967年8月9日出生，汉族，湖南省新邵县人，户籍地新邵县，现住隆回县。 被告：袁银华，女，1967年2月21日出生，汉族，湖南省新邵县人，户籍地株洲市芦淞区，住隆回县。系被告李财辉之妻。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司隆回县支行（以下简称邮储银行隆回县支行）诉被告袁建华、袁小辉、谭显龙、刘黄香、李财辉、袁银华金融借款合同纠纷一案，本院2020年3月9日立案后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告邮储银行隆回县支行的委托诉讼代理人杨云飞、颜石中，被告袁建华等到庭参加诉讼，被告袁小辉、谭显龙、刘黄香、李财辉、袁银华经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告邮储银行隆回县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告袁建华、袁小辉偿还原告借款本金126718.68元及至起诉日止的利息15018.94元,本息合计141737.62元,此后利息按年利率15.6%顺计；2、由被告袁建华、袁小辉承担本案的诉讼费用；3、被告谭显龙、刘黄香、李财辉、袁银华对上述一、二项负连带清偿责任。事实与理由:原告系从事存贷款业务的金融机构,被告袁建华、袁小辉系夫妻,被告谭显龙、刘黄香系夫妻,被告李财辉、袁银华系夫妻,被告袁建华夫妇向原告申请贷款时在隆回县经营隆回建兴胶合板厂。2018年6月20日,被告袁建华、谭显龙、李财辉向原告申请商户联保贷款,其中被告袁建华以原材料进货需要资金周转为由向原告申请贷款。原告经调查,审核同意以商户联保贷款方式借款给被告袁建华、谭显龙、李财辉。2018年7月13日,原、被告双方签订了《小额贷款额度借款合同》及《小额贷款联保协议书》,双方约定了借款方式、借款期限、利率、还款方式及双方的权利与义务。三被告借款额度总额为45万元,还款方式为阶段性等额本息还款,如逾期未还,则加收罚息30%,三被告均对其他小组成员承担连带保证责任,三被告配偶袁小辉、刘黄香、袁银华均签字同意该贷款为夫妻共同债务,由夫妻共同偿还,并均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证,且注明若被告违约,原告有权提前收回贷款,原告为实现债权所花开支由被告承担。双方依约签订了借款合同和联保协议后。原告依约于2018年7月13日向被告袁建华、谭显龙、李财辉各发放了15万元贷款,借款期限为2018年7月13日至2020年7月13日,借款年利率为12%,即逾期年利率为15.6%。但各被告未按约履行还款义务和保证义务,经原告多次催收,被告袁建华未履行相应的还款义务,至今尚欠原告本息141737.62元未予支付。其他被告亦未依约履行相应的还款义务。六被告言而无信,严重侵害了原告的合法权益。为维护自身合法权益,特依法起诉,请判准所请。 被告袁建华辩称：借钱是事实，钱没还也是事实，因为厂矿没开工，导致资金链断裂，无力偿还。厂矿马上会纳入县里许可范围，只要一进入许可范围就可以还款。 被告袁小辉、谭显龙、刘黄香、李财辉、袁银华未到庭应诉答辩，亦未提交证据。 本院经审理认定事实如下：原告邮储银行隆回县支行系从事存贷款业务的金融机构，被告袁建华、袁小辉系夫妻,被告谭显龙、刘黄香系夫妻,被告李财辉、袁银华系夫妻,被告袁建华向原告申请贷款时在隆回县经营隆回建兴胶合板厂。2018年6月20日,被告袁建华、谭显龙、李财辉向原告申请商户联保贷款,申请额度均为15万元，其中被告袁建华以原材料进货需要资金周转为由向原告申请贷款。原告经调查,审核同意以商户联保贷款方式借款给被告袁建华、谭显龙、李财辉。2018年7月13日,原告与被告袁建华、谭显龙、李财辉分别签订了《小额贷款额度借款合同》,合同约定：授信额度为可以申请支用的借款本金的限额。在额度支用期间内,乙方可以多次申请借款,累计支用的借款本金金额之和不得超过授信额度金额。贷款利率、还款方式在借据中约定。罚息利率在约定的利率基础上加收30%确定，并计收复利。未如期归还本息的,借款人应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。借款人有未按期支付有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用等违约情形的，贷款人有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿。授信额度金额均为150000元，额度存续期限最长为36个月，额度内单笔支用借款最长期限为24个月。被告袁建华、谭显龙、李财辉在各自的借款合同上签名，被告袁小辉、刘黄香、袁银华作为共同借款人在各自的借款合同上签名。同日，被告袁建华、谭显龙、李财辉作为联保小组共同与原告签订了《小额贷款联保协议书》,为联保小组其他成员的借款共同向原告提供连带责任保证。保证范围为借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约，贷款人为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。保证方式为最高额连带责任保证。保证期间借款之日起至借款到期后两年。被告袁小辉、刘黄香、袁银华亦在小额贷款联保协议书上各自以配偶身份签名。合同签订后，原告于2018年7月13日向被告袁建华账户发放了贷款150000元，确认借款期限自2018年7月13日至2020年7月13日，正常年利率为12%，逾期年利率为15.6%，还款方式为阶段性等额本息。被告袁建华、袁小辉在借据上签名。被告袁建华借款后，自2019年9月起未按约定偿还本息，原告多次派员催收未果。2020年3月，原告诉至法院。至2020年3月2日，被告袁建华欠原告借款本金126718.68元，利息15018.94元，本息合计141737.62元。 以上事实，有双方当事人的身份资料、申请表、授权书、借款合同、联保协议书、放款单、借据、催收通知书、催收照片、证明等证据在卷佐证，足以认定。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。六被告分别与原告签订的借款合同和被告袁建华、谭显龙、李财辉作为联保小组与原告签订的联保协议依法成立有效。合同成立生效后，当事人应依约全面履行自己的义务。原告依约向被告袁建华提供了贷款，被告袁建华未按期支付到期债务，属合同违约，原告有权宣布债务提前到期，并要求借款人立即清偿。故原告要求被告袁建华立即偿还借款本息、逾期罚息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告袁建华、谭显龙、李财辉之间的联保为连带责任保证，依法应当对联保小组其他成员的借款共同向原告承担连带保证责任，故原告要求被告谭显龙、李财辉对被告袁建华的债务承担连带清偿责任的诉讼请求，应予支持。被告袁小辉、刘黄香、袁银华虽然作为各自配偶身份在联保协议书签名，但联保协议书中并没有约定被告袁小辉、刘黄香、袁银华为联保小组成员，没有约定需对联保小组其他成员的借款向原告承担连带责任，故原告要求被告刘黄香、袁银华对被告袁建华、袁小辉的借款承担连带清偿责任的诉讼请求，不予支持。至2020年3月2日，被告袁建华欠原告借款本金126718.68元，利息15018.94元，本息合计141737.62元，应予偿还，此后应根据合同约定支付逾期罚息。被告袁建华所借贷款发生在被告袁建华与被告袁小辉婚姻关系存续期间，被告袁小辉在借款时亦在借款合同与借据上签字，应认定为两被告的夫妻共同债务，由两被告共同偿还。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告袁建华、袁小辉于本判决生效后五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司隆回县支行偿还借款本金126718.68元，至2020年3月2日止的利息15018.94元，本息合计141737.62元；2020年3月2日以后的利息按年利率15.6%计付至借款实际还清之日止，息随本清； 二、被告谭显龙、李财辉对以上一项承担连带清偿责任，被告谭显龙、李财辉承担保证责任后，有权向债务人追偿； 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司隆回县支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费减半收取1567.5元，由被告袁建华、袁小辉、谭显龙、李财辉负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。 审 判 员  罗金华 二〇二〇年四月二十四日 法官助理张善海 代理书记员  伍瑞群 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。