河北省大城县人民法院民 事 判 决 书（2020）冀1025民初46号原告：大城县农村信用合作联社，统一社会信用代码：9113102510951243X4。住所：大城县新华东街法定代表人：薛勇，任理事长。委托代理人：张志深，男，汉族，1981年2月12日生，住河北省廊坊市大城县，系大城县农村信用合作联社职工。被告：随红波，男，汉族，1980年12月8日生，住河北省廊坊市大城县。被告：刘稳英，女，汉族，1979年8月31日生，住河北省廊坊市大城县。被告：廊坊瑞港房地产开发有限公司，住所地：大城县县城西环路西侧新华西街南侧（东王祥村段），统一社会信用代码：91131025665298868T。法定代表人:倪中振。原告大城县农村信用合作联社与被告随红波、刘稳英、廊坊瑞港房地产开发有限公司为金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月3日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人张志深到庭参加诉讼，被告随红波、刘稳英、廊坊瑞港房地产开发有限公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告大城县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：一、要求被告偿还借款本金234303.75元及截止到2019年11月15日的利息63667元。二、2019年11月15日以后至本案执行后的利息一并偿还。三、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2013年6月9日，原告和被告随红波签订按揭贷款借款合同，合同约定：被告随洪波向原告借款245000元，借款期限自2013年6月9日至2033年6月8日，借款利率在中国人民银行公布的借助利率基础上，采用浮动方式，还款方式为等额本息。同时约定，由被告随红波名下盛祥家园小区12号楼1单元601室房产为上述借款提供抵押，被告廊坊瑞港房地产开发有限公司为上述借款提供保证担保。合同签订后，原告按约向被告支付了全部借款。借款发放后，被告未能按约定按期还款，截止到2019年11月15日被告尚欠本金234303.75元，利息63667.56元。为维护自己的合法权益，原告诉至法院。原告提供了如下证据支持其主张：1、被告随红波的个人购房贷款申请表，原告与三被告签订的个人购房担保借款合同（一手房）各一份。原告与被告随红波签订的委托划款授权书一份，原告向被告随红波支付借款的借款借据及原告依被告随红波的授权将借款划至被告廊坊瑞港房地产开发有限公司的特种转账凭证复印件和进账单复印件各一份；2、被告刘稳英签订的承诺书一份；承诺书内容为“大城县农村信用合作联社客户经理部：1、我自愿作为借款人随红波的共同还款人（保证人），借款人购买盛祥家园小区12号楼1单元601室所办理的信用社贷款，我愿承担连带责任。借款人未按约定还款，我愿全部代偿。2、我所提供的资料真实、有效，未隐瞒任何事实。3、承诺期限自出具承诺之日始，直至贷款还清止。刘稳英2013年5月26日。”3、被告随红波的还款明细表一份，该明细表显示被告随红波自2015年4月9日之后未在按约足额偿还借款本息；4、随红波、刘稳英、刘翠花、随士函的常住人口登记卡复印件各一份，随红波的身份证复印件及刘稳英的户籍证明信各一份，随红波、刘稳英及刘翠花、随士函的贷款资信查询表一份，随红波、刘稳英、随士函的个人信用报告各一份，随红波签订的诚信保证一份；随红波与刘稳英的结婚证复印件一份。5、廊坊金虹蓄电池有限公司营业执照复印件及该公司出具的随红波、刘稳英的收入证明各一份；6、被告廊坊瑞港房地产开发有限公司收取被告随红波购房款的收据复印件两张，被告随红波、刘稳英与被告廊坊瑞港房地产开发有限公司签订的大城县商品房买卖合同一份（合同编号为2013-000572）；被告随红波未提出答辩。被告刘稳英未提出答辩。被告廊坊瑞港房地产开发有限公司未提出答辩。本院经审理认定事实如下：当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。原告提交的证据是原被告之间存在借款关系、被告随红波未能依约按期足额偿还借款本息的真实反映，应予以认定。2013年6月9日，原告和三被告签订个人购房担保借款合同（一手房）一份，在该借款合同中，原告为贷款人（抵押权人），被告随红波为借款人，被告随红波、刘稳英为抵押人，被告廊坊瑞港房地产开发有限公司为保证人。合同约定：“第一条借款金额，贷款人根据借款人的申请，同意向借款人发放购房借款，借款金额为人民币（大写）贰拾肆万元伍仟元整，（小写）245000。借款实际发放金额以借款凭证为准。第二条借款用途，1、本合同项下的借款用于借款人购买位于大城县县城西环路西侧新华西街南侧盛祥家园小区房屋的房屋。上述房屋建筑面积为136.31平方米，套内建筑面积为118.08平方米。2、借款人的购房合同编号为2013-000572；……所购房屋土地使用权证编号为大城国用（2011）第00158、00159号。第三条借款期限，借款期限自2013年6月9日起至2033年6月8日止，共计240个月。实际放款日与到期日以借款凭证为准。第四条借款利率，1、本合同项下借款利率，在中国人民银行公布的人民币贷款基准利率6.55%的基础上上浮5%，执行年利率为6.8775%。借款发放前如遇中国人民银行的人民币贷款基准利率调整，自调整生效日起以调整后的人民币贷款基准利率和本合同约定的浮动比例确定合同的借款执行利率。借款发放后，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，按照以下第（1）种方式调整利率：（1）自基准利率调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率，不另行通知借款人、保证或抵押人；……。2、借款人未按本合同约定用途归还借款的，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，在本合同约定的借款执行年利率基础上浮百分之叁拾（大写）计收利息。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。3、借款人未按本合同约定用途使用借款，贷款人有权对违约使用部分从违约使用之日起，直至本息清偿之日止，在本合同约定的借款执行年利率基础上浮百分之壹佰（大写）计收利息。在此期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。4、对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应收未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。……第六条划款方式，借款人在贷款人处开立结算账户，户名随红波，……开户行大城县农村信用合作联社营业部，卡号62×××31。本合同约定采用以下第1种方式划款：1、借款人在此不可撤销地授权贷款人将全部借款划入借款人上述结算账户后，再将全部借款划入售房人被告廊坊瑞港房地产开发有限公司的账户（开户行大城县农村信用合作联社营业部；账号34×××00），以支付借款人在购房合同下的款项。……第七条还款，1、本合同项下借款采用采用分期还款的方式归还本息。借款人以每一个月为一个还款周期，共计240期。自借款发放后，每月的借款对应日为还款日。没有借款对应日的，以每月的最后一日为还款日。借款人与贷款人商定采用等额本息还款法（还款方式全称）归定的方式归还借款本息：……。2、借款人采用等额本息还款法的，借款人每期（月）应还本息金额为人民币（大写）壹仟捌佰捌拾壹元伍角壹分，（小写）1881.51元。……。3、借款人保证每个还款日前在本合同第六条约定的借款人结算账户中存入足额的款项，以偿还当期本息。贷款人可直接在账户中划收借款本息。该账户内资金不足以清偿当期借款本息的，贷款人有权决定是否划收。贷款人不划收的，该期全部借款本金作逾期处理；贷款人划收的，不足部分作逾期处理。……第十三条保证担保……4、借款人以本合同项下所购房屋做抵押的，由保证人廊坊瑞港房地产开发有限公司提供阶段性保证担保。阶段性保证人自本合同签订之日起，至借款人取得房产证，办妥正式抵押登记并将有关抵押文件交贷款人收执之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。本项约定的保证责任终止情形出现之前，阶段性保证人的保证期间为借款人每期债务期限届满之日起两年；借款人与贷款人达成每期债务期限变更协议的，阶段性保证人继续承担保证责任，保证期间自协议变更后的每期债务期限届满之日起两年。若发生法律、法规规定的或者本合同约定的事项，导致贷款人宣布本合同项下的全部债务提前到期的，保证期间为自贷款人确定的债务提前到期之日起两年。……。5、保证人声明与保证：……（4）借款人提供了抵押担保的，保证人愿先于抵押担保对所担保的债务履行保证责任。保证人应按本合同约定履行保证责任，并同意贷款人从保证人任何账户中直接划收相关款项。……。第十四条抵押担保1、抵押人自愿以下列财产《房地产抵押清单》）所列房产作为本合同项下债务的抵押物。……抵押人姓名随红波……抵押物共有人刘稳英，抵押物名称房产，权属证书及编号……《购房合同》：2013-000572，抵押物处所大城县县城西环路西侧新华西街南侧盛祥家园小区12号楼1单元601室……。2、上述抵押物暂作价人民币（大写）叁拾伍万肆仟肆佰零陆元整，其最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准。3、抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等原告实现债权的一切费用。……第十六条借款人、保证人、抵押人的违约责任1、借款人未按本合同约定归还借款或未按本合同约定用途使用借款的贷款人有权按本合同第四条第2，3，4项的约定对借款人计收罚息和复利。2、本合同有效期内，发生下列事项之一的，贷款人有权停止发放借款，有权提前收回已发放的借款、行使抵押权或/和要求保证人承担保证责任，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。……（2）借款人连续三期（含三期）未足额偿还借款本息。……。第十八条借款人因房屋买卖合同与售房人之间发生的任何纠纷，均不影响借款人、保证人和抵押人履行其在本合同项下的承诺、保证、义务和责任。”合同签订当日，原告按照合同约定，将借款245000元划入被告随红波的结算账户后，又将借款划入被告廊坊瑞港房地产开发有限公司的账户内。借款后，被告随红波2015年3月份之前依约按时足额归还本息，2015年4月9日归还利息5.49元，2015年6月21日归还利息0.02元，2016年12月27日归还利息200元，2018年1月19日归还本金1元，之后未再归还借款本息。被告随红波自2015年4月至今未能依约按期足额归还借款本息，至今被告随红波共拖欠借款本金234303.75元（含2018年1月3日前按合同约定应偿还的本金21433.05元）及按合同约定应支付的相应利息（含2018年1月3日前应偿还的利息33538.21元）。另，借款时，被告随红波与被告刘稳英系夫妻关系。刘稳英向原告承诺，自愿作为对上述借款的共同还款人，承担连带还款责任。本院认为，原告与三被告之间的借款事实清楚，证据确实充分，本院予以认定。被告随红波自2015年4月至今未能依约按期足额偿还借款本息，原告依合同约定有权提前收回借款。借款时，被告随红波与被告刘稳英系夫妻关系，二人向原告提供了收入证明、身份信息等材料并在借款合同上签字，且被告刘稳英承诺自愿作为共同还款人，故案涉借款应为该二人的共同债务，原告要求被告随红波、刘稳英共同偿还借款本息的诉讼请求本院予以支持。原告要求被告廊坊瑞港房地产开发有限公司就本案所涉尚欠全部借款本息承担连带保证责任，但其未提供证据证实其在每期债务对应保证期间内要求被告廊坊瑞港房地产开发有限公司承担保证责任，故本案的起诉之日2020年1月3日应视为原告要求被告廊坊瑞港房地产开发有限公司承担保证责任之日。借款合同约定的保证期间为每期债务期限届满之日起两年，2018年1月3日之后未偿还的借款本息尚在保证期间内，故被告廊坊瑞港房地产开发有限公司依法应对2018年1月3日之后未偿还的借款本息承担连带保证责任，对2018年1月3日之前未偿还的借款本息依法免除保证责任，故原告要求被告廊坊瑞港房地产开发有限公司就尚欠的全部借款本息承担连带责任的诉讼请求于法无据，本院不予支持。依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、被告随红波、刘稳英于判决生效后十日内偿还原告大城县农村信用合作联社2018年1月3日前依合同约定应还的借款本息54971.26元。二、被告随红波、刘稳英于判决生效后十日内偿还原告大城县农村信用合作联社2018年1月3日之后依合同应还的借款本金212870.70元及利息（利息以212870.70元为基数，按查明部分所列的利息计算标准自2018年1月4日计算至借款偿还之日），被告廊坊瑞港房地产开发有限公司对此项借款本息承担连带责任。三、驳回原告的其他诉讼请求。案件受理费5769元，减半收取2884.5元由被告随红波、刘稳英、廊坊瑞港房地产开发有限公司负担。如未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省廊坊市中级人民法院。审判员  马方伟二〇二〇年四月二十八日书记员  郭建树