浙江省象山县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0225民初2696号 原告：中国农业银行股份有限公司象山县支行。住所地：象山县丹西街道靖南路218号。 代表人：徐杰，该支行行长。 委托诉讼代理人：徐汉威，浙江人值律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈建波，浙江人值律师事务所律师。 被告：张赛姣，女，1962年3月6日出生，汉族，住象山县。 被告：周菊勇，男，1960年11月21日出生，汉族，住象山县。 被告：王永，男，1976年9月5日出生，汉族，住象山县。 被告：张小红，女，1978年9月26日出生，汉族，住象山县。 被告：张香花，女，1946年10月22日出生，汉族，住象山县。 被告：张文伟，男，1997年7月21日出生，汉族，住象山县。 被告：张根林，男，1970年2月25日出生，汉族，住象山县。 原告中国农业银行股份有限公司象山县支行（以下简称农行象山支行）与被告张赛姣、周菊勇、张小红、王永、张香花、张文伟金融借款合同纠纷一案，原告于2019年4月9日向本院提起诉讼，本院于同日受理后依法适用简易程序审理。审理中，原告农行象山支行于2019年4月30日向本院申请诉讼财产保全，请求查封登记在被告王永、张小红名下坐落于象山县石浦镇金山路安居巷30号201室（产权证号：2016-0200066、2016-0200067号，土地使用权证：象国用2016第00840号）的房地产一处，保全金额为120000元，经审查，本院于2019年5月5日裁定予以准许，并已采取相应的财产保全措施。本院于2019年6月26日公开开庭审理了本案，原告农行象山支行的委托诉讼代理人陈建波与被告张赛姣、张小红到庭参加诉讼。后因本案案情复杂，本院依法裁定本案转为适用普通程序审理。审理中，被告张小红以案涉借款人陈小淑的前夫张根林向各被告书面承诺案涉借款由其归还为由，申请追加张根林为本案共同被告参加本案诉讼；经审查，本院予以准许，并依法通知张根林作为被告参加本案诉讼。审理中，原告农行象山支行于2019年9月26日向本院申请诉讼财产保全，请求查封登记在被告张香花、张文伟的被继承人陈小淑名下位于象山县石浦镇港城佳园10幢2-1102室的房地产（房产权证号：2014-××0，土地使用权证号：象国用2014第06157号）一处，保全金额为120000元；经审查，本院于同日裁定予以准许，并已采取相应的财产保全措施。审理中，双方向本院申请庭外和解期限90日，本院予以准许。本院于2020年4月8日再次公开开庭审理了本案，原告农行象山支行的委托诉讼代理人陈建波与被告张赛姣、张小红、周菊勇到庭参加诉讼；被告张根林未到庭参加诉讼，被告王永、张香花、张文伟两次均未到庭参加诉讼。因案情复杂，本案经批准延长审限4个月。本案经本院主持调解未果，现已审理终结。 原告农行象山支行向本院提出诉讼请求：1.被告张赛姣、周菊勇、张小红、王永共同归还原告贷款本金85755.01元，并支付利息、罚息、复利1172.08元（暂计至2018年11月21日，以后罚息、复利按《农户贷款借款合同》约定的标准计算至实际付清之日止）；2.被告张赛姣、周菊勇、张小红、王永共同承担原告因本次诉讼支付的律师代理费5000元；3.被告张香花、张文伟在继承借款人陈小淑的遗产范围内对上述款项承担清偿责任；4.本案诉讼费由各被告负担。后因被告张小红申请追加张根林为共同被告参加诉讼，本院经审查准许后，原告农行象山支行将前述第1、2、4项诉请变更为由被告张根林与其他被告共同归还贷款本息并承担律师代理费与诉讼费，且第一项诉请金额变更为：五被告共同归还原告借款本金84542.75元，支付截止2020年4月8日的罚息11894.21元、复利0.13元，此后的罚息、复利按《农户贷款借款合同》约定的标准计算至实际付清之日止；本院予以准许。事实与理由：2015年1月23日，原告与借款人陈小淑签订《农户贷款借款合同》（合同编号：82020120150001015）一份，合同约定：原告同意自2015年1月23日起至2018年1月22日止的期间和100000元的可循环借款额度内，根据借款人的申请发放贷款。被告张赛姣、周菊勇、张小红、王永与原告签订《同意共同还款承诺书》，同意共同承担上述贷款款项下的完全还款责任，直至贷款清偿完毕。原告于2017年12月13日向借款人陈小淑发放农户小额贷款100000元，贷款到期日为2018年1月21日。现该笔贷款已逾期未归还借款本息，截止2018年11月21日，借款人尚欠原告借款本金85755.01元，利息、罚息与复利1172.08元。另原告获悉借款人陈小淑已过世，被告张香花、张文伟系借款人陈小淑的法定继承人。经向上述各被告催讨，未果，原告诉请法院处理。 被告张赛姣、张小红、周菊勇答辩称：1.借款人陈小淑向原告借款100000元，三被告与原告签订《同意共同还款承诺书》事实，但对借款人陈小淑已归还借款的金额及尚欠利息、罚息、复利的金额不知情。2.被告张香花、张文伟系借款人陈小淑的法定继承人；案涉贷款发放前借款人陈小淑与被告张根林离婚，借款后曾复婚，后又离婚，借款人陈小淑已于2018年11月5日自杀身亡。3.借款人陈小淑的配偶被告张根林于2018年11月6日向被告张小红与张赛姣出具《承诺书》一份，承诺陈小淑的案涉贷款由其承担偿还的事实。4.案涉贷款时，借款人购买过借款人意外伤害保险，受益人为原告，原告应得首先向承保的保险公司报案取得保险金，不足部分由被告张根林承担，或者处理借款人陈小淑名下的房地产后受偿。 被告张香花、张文伟与张根林未作答辩。 经审理，本院查明本案基本事实如下： 2015年1月23日，原告与借款人陈小淑签订合同编号为82020120150001015的《农户贷款借款合同》一份，约定：1.原告同意自2015年1月23日起至2018年1月22日期间在100000元的可循环借款额度内，根据借款人的申请发放贷款，单笔借款期限最长不得超过一年，贷款用途为农业生产经营；借款利率按借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮45%确定，执行固定利率，利随本清，到期一次性归还借款本息，按月结息，到期还本。2.可循环方式借款的担保为最高额保证担保，担保的债务最高余额为125000元整，保证担保范围为贷款本金、利息（包括罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人与担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及实现债权与担保权的一切费用。实现债权的费用包括诉讼费、律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用。保证方式为连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起二年。3.多户联保的，全体联保小组成员（含本合同借款人）均自愿为小组成员向贷款人（原告）借款提供担保。联保小组组长被告张小红负责协调成员内部关系，全体成员负有督促其他成员履行合同、协助贷款人清收债务的义务。4.未按期归还借款本金的，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息；对应付未付借款利息，按中国人民银行规定计收复利；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。合同还约定了其他权利义务事项。除了借款人陈小淑在借款人处签字外，被告张赛姣与张小红在多户联保担保人处签字。同日，被告张赛姣、张小红、周菊勇、王永与借款人陈小淑向原告出具《同意共同还款承诺书》，同意作为共同还款义务人，共同承担上述贷款款项下的完全还款责任，直至贷款清偿完毕。同日，借款人陈小淑向中国人民财产保险股份有限公司象山支公司投保借款人意外伤害保险，并签订《借款人意外伤害保险投保单》及保险合同，该投保单载明受益人为原告农行象山支行，保险期间为2015年1月24日零时起至2018年1月23日24时止，投保人意外身故残疾烧伤的基本保险金额为100000元；相关保险条款对投保人自杀等情形做出了免除保险人保险责任的特别约定。 上述《农户贷款借款合同》等签订后，借款人陈小淑于2017年12月13日向原告农行象山支行借款100000元，依照合同约定及《借款凭证》记载，该笔借款执行利率为6.30750‰，逾期利率为9.46125‰，借款到期日为2018年1月21日。借款到期后，借款人陈小淑未按约全额还本付息。双方均认可借款人陈小淑于2018年11月5日自杀身亡。被告张香花系借款人陈小淑的母亲，被告张文伟系借款人陈小淑与被告张根林的儿子；被告张香花与张文伟系借款人陈小淑的法定继承人。借款人陈小淑去世后，主要遗产有其名下位于象山县的房地产（房产权证号：2014-××0，土地使用权证号：象国用2014第06157号）一处；被告张香花、张文伟至今未明确表示放弃对借款人陈小淑遗产的继承。 2018年11月6日，被告张根林向被告张小红、张赛姣等出具《承诺书》一份，载明“承诺书承诺人：张根林张根林，男，1971年2月25日出生，汉族，住浙江省象山县石浦镇直街路34号，手机号：132××××1688.身份证号：3302251970××××××××.本承诺人的妻妹张小红与2015年分别从象山县石浦农业银行三连保贷款30万元整，陈小淑、张小红、张赛姣各10万元整，现张小红与张赛姣已完清。陈小淑剩余捌万元未还款农业银行。原张小红三连保的10万元贷款的钱是陈小淑，张根林拿去用，陈小淑已死亡。留下三连保贷款的捌万元现由张根林承担偿还。承诺人：张根林2018年11月6日”。另由被告张小红与张根林的两位朋友作为“证明人”在该《承诺书》上签名为被告张根林签署《承诺书》进行见证。 另查明，被告张根林与借款人陈小淑于1997年6月11日登记结婚，婚后生育儿子被告张文伟；后双方因故于2013年4月2日登记离婚，于2015年7月27日登记结婚（复婚），于2017年12月14日登记离婚。 现案涉借款人陈小淑名下的贷款尚有本金84542.75元及截止2020年4月8日的罚息11894.21元、复利0.13元（此后的罚息、复利应按《农户贷款借款合同》约定的标准计算至实际付清之日止）需要向原告归还，经向各被告催讨未果，原告于2019年4月28日聘请浙江人值律师事务所并由其指派本案委托诉讼代理律师代为处理本案诉讼事务，并于同日向该律师事务所支付律师代理费5000元。 上述事实有原告提供的《农户贷款借款合同》、《同意共同还款承诺书》、《借款人意外伤害保险投保单》及保险合同、《借款凭证》、户籍证明与注销户口证明、结婚登记申请书、离婚登记审查处理表、离婚协议书、支付律师费的银行业务回单及收取律师费的发票，被告提供的借款人陈小淑名下的房产权证复印件、被告张根林出具的《承诺书》等证据，以及双方的庭审陈述等附卷佐证。 本院认为，原告与借款人陈小淑签订《农户贷款借款合同》，被告张赛姣、周菊勇、张小红、王永向原告出具《同意共同还款承诺书》，被告张根林向被告张小红等出具案涉陈小淑剩余借款80000元由其承担的《承诺书》等，均系各方真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，各方均应按约履行各自义务。原告按约向借款人陈小淑发放借款100000元后，借款人陈小淑与作为共同还款义务人的被告张赛姣、周菊勇、张小红、王永均应按约还本付息；借款到期后，借款人陈小淑生前未能按约全额还本付息，被告张赛姣、周菊勇、张小红、王永亦未履行共同还款义务，显属违约，故原告要求被告张赛姣、周菊勇、张小红、王永共同归还案涉剩余借款本息的诉请依法有据，本院予以支持。被告张根林在借款人陈小淑去世后，向被告张赛姣、张小红出具《承诺书》，明确案涉100000元借款实际由其与借款人陈小淑使用，其愿意对尚欠原告的剩余贷款80000元承担还款责任，原告未表示异议，该承诺书系对被告张赛姣、周菊勇、张小红、王永尚欠原告案涉借款本息的债务加入，不违反法律规定，应予尊重；但被告张根林在该《承诺书》中未明确表示对剩余贷款80000元承担还款责任，系指对借款本息之和80000元或贷款本金80000元及其相应利息等承担还款责任，本院严格依照《承诺书》的文义确定被告张根林仅表示对借款本息之和共计80000元承担还款责任。被告张香花、张文伟系借款人陈小淑的法定继承人，且其至今未明确表示放弃对借款人陈小淑遗产的继承，故依法应在继承陈小淑遗产范围内对案涉借款本息承担还款责任。根据《农户贷款借款合同》等的相关约定，案涉原告支付的律师费5000元，应由借款人陈小淑及被告张赛姣、周菊勇、张小红、王永承担。被告王永、张香花、张文伟、张根林经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法可缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第二条、第三条、第五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条与《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告张赛姣、周菊勇、张小红、王永在本判决生效后20日内共同归还原告中国农业银行股份有限公司象山县支行贷款本金84542.75元，支付截止2020年4月8日的罚息11894.21元、复利0.13元，此后的罚息、复利按《农户贷款借款合同》约定的标准计算至实际付清之日止，并承担原告中国农业银行股份有限公司象山县支行因本案诉讼支付的律师代理费5000元； 二、被告张根林在本判决生效后20日内在80000元的范围内对上述第一项中的贷款本息向原告中国农业银行股份有限公司象山县支行承担还款责任； 三、被告张香花、张文伟在继承借款人陈小淑遗产的范围内对第一项款项向原告中国农业银行股份有限公司象山县支行承担付款义务。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释 之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2098元，财产保全费2240元，合计4338元，由被告张赛姣、周菊勇、张小红、王永、张香花、张文伟、张根林共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。 审 判 长  王云奖 人民陪审员  戴全坤 人民陪审员  邱宝才 二〇二〇年四月二十日 代书 记员  叶蒙蒙