山东省青岛市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁02民终3832号 上诉人（原审被告）：崔靖涵，男，1971年12月19日出生，汉族，住青岛市市北区。 被上诉人（原审原告）：中国银行股份有限公司青岛市南支行，住所地青岛市市南区中山路64-68号。 主要负责人：于高华，行长。 原审被告：李海滨，女，1972年2月20日出生，汉族，住青岛市市北区。 上诉人崔靖涵因与被上诉人中国银行股份有限公司青岛市南支行、原审被告李海滨金融借款合同纠纷一案，不服山东省青岛市市南区人民法院（2019）鲁0202民初435号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭进行了审理。现已审理终结。 崔靖涵上诉请求：1、撤销一审判决，改判上诉人偿还本金82376元款项；2、一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：一审在未确认双方签订的个人抵押循环贷款合同是否合法有效的情况下，作出判决不当。上诉人实际还款数额应为306416.3元，实际多还9295.6元，扣除应还本金90347.06元，实际应还本金应为81051.46元。上诉人因房屋装修需要向被上诉人申请抵押借款。上诉人自己在抵押房产上签字，上诉人的前妻没有在担保人处签字。 中国银行股份有限公司青岛市南支行未答辩。 崔靖涵未发表意见。 中国银行股份有限公司青岛市南支行向原审法院提出诉讼请求：1、判令立即解除中国银行股份有限公司青岛东海路支行（以下简称“中行东海路支行”）与崔靖涵签订的《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》（合同编号：2013年抵押借字0004号）；2、判令崔靖涵向中国银行股份有限公司青岛市南支行立即偿还截至2019年1月3日时的贷款本金94678.1元、利息1223.16元、罚息251.99元（以上合计人民币96153.25元），以及自2019年1月4日起至借款人全部偿还借款本息之日止的利息、罚息等；3、判令崔靖涵将坐落于青岛市市北区户的房屋抵押给中行东海路支行合法有效（抵押权证号为青房地权市他字第××号），中国银行股份有限公司青岛市南支行享有优先受偿权；4、判令李海滨（共同债务人）对上述欠款承担共同还款责任；5、本案律师代理费及诉讼费用由两被告承担。 原审法院认定如下： 一、2013年，中行东海路支行与崔靖涵签订《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》及《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》，合同约定：崔靖涵以其所拥有的青岛市市北区户房屋作为向中行东海路支行的借款设立抵押担保，被担保的债权的最高限额是等值人民币32万元。同时，中行东海路支行与崔靖涵签订《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》，约定崔靖涵向中行东海路支行借款32万元，借款期限84个月，自贷款人实际放款日起算。合同还约定，逾期借款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，另若借款人违约，中行东海路支行有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还借款本息及相关费用。 二、2013年4月28日，李海滨向中行东海路支行出具《共同债务人承诺函》，确认其为共同债务人，愿共同履行合同义务，承担偿还所有贷款本息的责任，并同意将青岛市市北区户房屋抵押给中行东海路支行。 三、2013年5月23日，崔靖涵与中行东海路支行对青岛市市北区户房屋办理了抵押登记手续（青房地权市他字第××号），中行东海路支行为他项权利人。 四、2013年6月7日，中行东海路支行依约向崔靖涵的指定账户发放了贷款32万元。崔靖涵签署的个人借款凭证载明：贷款到期日2020-06-7；月利率6.55‰；贷款金额32万元；授权收款账户信息（户名：张淑梅，账号：23×××88）。后崔靖涵未按照合同约定按时偿还借款本息。截至2019年7月26日，崔靖涵尚欠借款贷款本金90347.06元、利息3216.54元、罚息1437.19元。 五、经中国银行青岛市分行对部分支行隶属关系变化和机构调整，案涉的业务由中国银行股份有限公司青岛市南支行处理。 原审法院认为，中国银行股份有限公司青岛东海路支行与崔靖涵签订的《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》等均系双方的真实意思表示，合法有效，对双方具有法律拘束力，双方应全面履行各自约定的义务。合同签订后，中国银行股份有限公司青岛东海路支行依约履行了发放贷款的义务，崔靖涵未能按合同约定的还款期限及时履行偿还借款本息的义务已构成违约，中国银行股份有限公司青岛市南支行有权解除合同，并要求崔靖涵偿还贷款本金及相应利息。原审法院对中国银行股份有限公司青岛市南支行的该项诉讼请求予以支持。李海滨签署《共同债务人承诺函》表明其愿为该债务承担公告还款责任，原审法院对原告要求李海滨共同还款的诉讼请求予以支持。 崔靖涵以其名下位于青岛市市北区户房产为上述借款提供抵押担保，已在不动产登记部门办理了抵押登记手续，中国银行股份有限公司青岛市南支行有权以该抵押房产折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。 中国银行股份有限公司青岛市南支行主张律师费，但未举证证明实际发生上述费用，故对中国银行股份有限公司青岛市南支行的该项诉讼请求，原审法院不予支持。 中国银行股份有限公司青岛东海路支行经内部机构改革，案涉业务已经由中国银行股份有限公司青岛市南支行继受，原审法院对原告诉讼主体及相关权利的继受予以确认。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，判决：一、确认中国银行股份有限公司青岛东海路支行与崔靖涵签订的《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》解除；二、崔靖涵于判决生效后十日内偿还中国银行股份有限公司青岛市南支行截至2019年7月26日的欠款本金90347.06元及利息3216.54元、罚息1437.19元及此后至实际清偿之日按照借款合同约定计算的利息、罚息；三、对判决第二项确定的给付义务，中国银行股份有限公司青岛市南支行有权以崔靖涵抵押的青岛市市北区户房产折价或以拍卖、变卖的价款优先受偿（他项权证号：青房地权市他字第××号、他项权利人为中国银行股份有限公司青岛东海路支行）；四、李海滨对崔靖涵的上述债务承担共同还款责任；五、驳回中国银行股份有限公司青岛市南支行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费诉讼费2204元，保全费1120元，公告费750元，由崔靖涵、李海滨共同负担。 二审中，双方当事人均未提交新证据。本院对原审认定的事实予以确认。 本院认为，双方当事人争议的焦点问题是：一、关于《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》效力；二、关于上诉人应向被上诉人返还款项数额的认定。 关于焦点一，《中华人民共和国合同法》第五十二条规定：有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。本案中，中国银行股份有限公司青岛东海路支行与崔靖涵签订的《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》等均系双方的真实意思表示，合法有效，对双方具有法律拘束力。本案中，原审被告李海淀未提起上诉，上诉人崔靖涵以原审被告李海滨的签字不真实为由，主张该合同无效无事实及法律依据，本院不予支持。 关于焦点二，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。本案中，被上诉人提交银行系统出具的还款明细载明上诉人尚欠本金90347.06元，上诉人主张多还款9295.6元，欠款本金数额应为82376元，但其未就此举证证明，故其该项上诉理由亦不成立，本院不予支持。 综上，上诉人崔靖涵的上诉理由不成立，本院不予支持。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第三百三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费2204元，由上诉人崔靖涵负担。 本判决为终审判决。 审判长  陈晓静 审判员  林伟光 审判员  刘昭阳 二〇二〇年四月十五日 书记员  翟国媛