四川省雅安市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川18民终258号 上诉人（原审被告）：浙商财产保险股份有限公司济宁中心支公司，住所地:山东省济宁市高新区金宇路创想大厦一层。 法定代表人：顾沂蒙，该支公司总经理。 委托诉讼代理人：石小勇，男，该公司员工。 被上诉人（原审原告）：梁山天顺汽车贸易有限公司，住所地:山东省梁山县拳铺镇后杨楼村西邻。 法定代表人：管吉船，该公司总经理。 委托诉讼代理人：蔡武，雅安市雨城区雨城法律服务所法律工作者。 上诉人浙商财产保险股份有限公司济宁中心支公司(以下简称浙商财保济宁支公司)因与被上诉人梁山天顺汽车贸易有限公司（以下简称天顺汽贸公司）财产保险合同纠纷一案，不服四川省雅安市雨城区人民法院（2019）川1802民初1029号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年4月13日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 浙商财保济宁支公司上诉请求：1.撤销原审判决，并依法发回重审或改判天顺汽贸公司对浙商财保济宁支公司的诉讼请求；2.一、二审诉讼费用由天顺汽贸公司承担。事实和理由：投保人声明的内容完全可以反映投保时保险单交付给了天顺汽贸公司，天顺汽贸公司的驾驶员无经营性道路货物运输从业资格违反行政法规规定。天顺汽贸公司与2013年专门从事道路货物运输的企业，应当知晓并熟悉从事经营性货物运输的驾驶员应按照《道路运输从业人员管理规定》的第六条、第十条规定取得从业资格证书。亦应当知晓在一般的财产保险合同中，违反上述规定而发生交通事故属于免赔范围。且在投保单尾部载明的“本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成”。投保人声明：保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果处加盖公章予以确认。投保单能证明该投保人声明系保险合同的一部分，天顺汽贸公司已经知晓上述免责内容，浙商财保济宁支公司已对免责条款尽到了提示义务，故天顺汽贸公司诉称要求浙商财保济宁支公司返还其支付的赔偿金等于法无据。 天顺汽贸公司辩称，浙商财保济宁支公司主张天顺汽贸公司驾驶人员无从业资格证而免赔，没有事实和法律依据，双方并未约定驾驶人无从业资格证就免赔。浙商财保济宁支公司主张依据的条款是免责条款，未尽到提示和说明义务。天顺汽贸公司认为有驾驶证和行驶证，驾驶员就可以驾驶相应车辆上路，从业资格证并非必备证书。如果保险公司对该条款有不同理解，根据法律规定，应当作出不利于保险公司的理解。综上，浙商财保济宁支公司的上诉没有法律和事实依据，请求二审法院依法驳回上诉，维持原判。 天顺汽贸公司向一审法院起诉请求：1.判令浙商财保济宁支公司立即支付天顺汽贸公司保险金72740元；2.本案诉讼费由浙商财保济宁支公司负担。 一审法院认定事实：鲁Ｈ×××××号重型半挂牵引车、鲁Ｈ×××××号重型仓栅式半挂车行驶证登记车主为天顺汽贸公司。2018年5月9日，天顺汽贸公司就鲁Ｈ×××××号重型半挂牵引车在浙商财保济宁支公司处投保了“机动车交通事故责任强制保险”、“机动车商业第三者责任保险”（保险金限额100万元），以及不计免赔率险等。保险期间自2018年5月20日零时起至2019年5月19日24时止。 《浙商财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》第二章机动车第三者责任保险责任免除条款第二十四条载明（摘要）：“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：（二）驾驶人有下列情形之一者：6、驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”。天顺汽贸公司在投保人声明中投保人签章处加盖了公司印章。声明内容（摘要）：“本人确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》。保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”。投保单载明投保车辆的使用性质为营业企业货车。 2019年3月7日7时20分，案外人翁科荣驾驶鲁Ｈ×××××号重型半挂牵引车牵引鲁Ｈ×××××号重型仓栅式半挂车，由四川省洪雅县往雅安市雨城区草坝镇方向行驶，行驶至雨城区外时，因操作不当导致车辆侧翻，造成鲁Ｈ×××××号重型半挂牵引车、鲁Ｈ×××××号重型仓栅式半挂车受损、道路及附属设施损坏，以及案外人孙光明户房屋、土地、青苗损坏的交通事故。雅安市公安局交通警察支队特勤大队作出的第511802420190000889号《道路交通事故认定书》认定：翁科荣对此次事故负全部责任。为此，天顺汽贸公司通过其驾驶员翁科荣交纳了公路赔（补）偿款24940元，并支付案外人孙光明户房屋、土地青苗损失费49800元，合计74740元。浙商财保济宁支公司委托第一方机构对损失进行了审定，审定的数额与天顺汽贸公司赔付数额一致。天顺汽贸公司曾向浙商财保济宁支公司提出理赔要求并提交了相关资料。浙商财保济宁支公司受理后已在交强险“财产损失”保险限额内支付天顺汽贸公司保险金2000元。浙商财保济宁支公司于2019年3月25日作出拒赔通知，以天顺汽贸公司驾驶员翁科荣不具有从业资格证，属于机动车第三者责任保险条款第二十四条第二项第6小项规定的责任免除条款为由，做拒赔处理。 一审另查明，翁科荣未取得道路运输从业人员从业资格证。 一审法院认为，双方当事人签订的机动车交通事故责任强制保险合同、机动车第三者责任险保险合同是双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应当按照约定履行自己的义务。本案的争议焦点为驾驶员未取得道路运输从业人员从业资格证，浙商财保济宁支公司是否因此免除赔偿责任。对此，一审法院评述如下： 浙商财保济宁支公司主张免责依据是保险合同条款中约定的“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证或其他必备证书，保险人不负责赔偿”。但该条款中出现的“许可证或其他必备证书”是一个笼统的概念，并未对内容、真实含义作清楚、详尽的规定，浙商财保济宁支公司亦未举证证明免责事项说明书的内容足以明确说明应具备哪些证件。《中华人民共和国合同法》第三十九条第二款规定：“格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款”，《中华人民共和国合同法》第四十一条规定：“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款”。浙商财保济宁支公司所引用的责任免除条款属于格式条款，且按照通常理解予以解释并不能准确理解出所规制的目的系唯一的。因此，在对该格式条款的理解上存在两种以上的解释结论，本案中应当作出对浙商财保济宁支公司不利的解释。浙商财保济宁支公司作为提供格式条款的一方当事人没有对被保险人尽到明确说明义务，该免责条款对天顺汽贸公司不产生法律效力。另外，取得道路运输从业人员从业资格证需要通过相关培训、考试，但主要是对从事相关运输行业相关法规、职业道德及业务知识等方面的基本评价，而非对驾驶机动车的技术能力的认定。没有取得道路运输从业人员从业资格证与事故的发生不存在必然因果关系，也不能因此认定显著增加了发生机动车交通事故的概率，进而增大保险公司的理赔风险。综上，浙商财保济宁支公司关于不应承担赔偿责任的抗辩理由，不能成立。浙商财保济宁支公司应当支付原告理赔款72740元。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决：浙商财保济宁支公司于判决发生法律效力之日起十日内支付天顺汽贸公司理赔款72740元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1618元，由浙商保险济宁支公司负担。 二审期间，浙商财保济宁支公司、天顺汽贸公司均未提交新证据。 二审经审理查明的事实与一审查明的事实一致，本院予以确认。 本院认为，天顺汽贸公司的驾驶员无道路运输从业人员从业资格证，浙商财保济宁支公司是否因此免除赔偿责任。浙商财保济宁支公司主张免责依据是保险合同条款中约定的“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证或其他必备证书，保险人不负责赔偿。”属于免除浙商财保济宁支公司赔偿责任的情形，但因该保险条款系格式条款，并未明确载明“从业资格证”属于“许可证或其他必备证书”，故可作出两种以上的解释。鲁Ｈ×××××号重型半挂牵引车在浙商财保济宁支公司处投保了“机动车交通事故责任强制保险”、“机动车商业第三者责任保险”（保险金限额100万元），以及不计免赔率险等，依法应对此条款作出有利于天顺汽贸公司的解释，即：天顺汽贸公司的驾驶员没有办理从业资格证不属于无“许可证或其他必备证书”而免除保险公司赔偿责任的情形。 综上所述，浙商财保济宁支公司的上诉请求不能成立，应予驳回。一审认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项的规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费1618元，由浙商财产保险股份有限公司济宁中心支公司负担。 本判决为终审判决。 审 判 长  汤 玉 审 判 员  简克红 审 判 员  邓 飞 二〇二〇年四月二十七日 法官助理  魏 巍 书 记 员  张 瑜