江苏省泰州医药高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1291民初207号原告：平安银行股份有限公司泰州分行，统一社会信用代码91321200MA1MNBXD02,住所地泰州市海陵区青年南路39号。负责人：王明海，行长。委托诉讼代理人：杨东升，江苏圣典（泰州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭俊鸽，江苏圣典（泰州）律师事务所律师。被告：徐荣，男，1976年10月9日生，汉族，住泰兴市。原告平安银行股份有限公司泰州分行（以下简称平安银行）与被告徐荣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月14日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安银行的委托诉讼代理人郭俊鸽到庭参加诉讼，被告徐荣经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。平安银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告徐荣立即偿还截止2019年11月12日的贷款本金人民币44564.58元，拖欠利息1413.03元，拖欠复利29.36元，并另支付自2019年11月13日起至实际给付之日止的利息（以44564.58元为本金乘以年利率18.36%乘以1.5计算）、复利（以1413.03元为本金乘以利率18.36%乘以1.5计算），以上金额扣减4573.18元；2、支付律师费1500元；3、判令被告承担本案的诉讼费、保全费。事实与理由，被告徐荣因消费需要于2017年7月20日向原告贷款122000元，贷款期限36个月，月利率1.53%。原告依照合同约定于7月28日将贷款转入被告指定账户。现被告逾期还款已构成违约，根据合同约定，原告请求判令被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息。徐荣未答辩，亦未提供证据。本院经审理查明：2017年7月20日，被告向原告出具《个人信用贷款申请表》一份，载明：借款人为徐荣，申请金额（人民币）240000元，贷款期限36个月。授权平安银行发放贷款时，直接将款项划转到指定划款账户，并按期从指定还款账户扣除所欠每期还款，直到本笔贷款清偿为止；因该账户余额不足、冻结、失效等原因扣款失败引起的损失由被告承担。指定的还款及收款账户为同一账户（账号：62×××14，户名：徐荣，开户行：平安银行）。同日，徐荣还签署《送达地址确认书》，确认送达地址为泰兴市国庆中路10号，收件人徐荣，电话158××××9218。同年7月28日，被告（甲方）与原告（乙方）签订编号为平银泰州个信贷字2017第RL20170728006032号《个人信用贷款合同》（以下简称贷款合同），约定，甲方（借款人）：徐荣；在满足原告要求的前提下，被告在本合同项下从原告可获得不超过人民币五十万元的可贷金额；可贷金额经甲方提款使用并还款后可重复提款使用，但在任何情况下，贷款余额不得超过可贷金额，每次提款金额，均由原告根据被告资信状况、信贷政策等因素进行审批决定，并以甲乙双方线下或线上确认的《个人贷款放款确认书》为准；本合同项下贷款采取等额还款法进行还款；被告拖欠本金或利息、费用，构成违约事件；有违约事件发生时，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息；被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照合同约定的利率加50%计收罚息；因此被宣告提前到期的，原告对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收罚息；被告承担原告为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。《个人贷款放款确认书》载明，借款人：徐荣；合同编号：RL20170728006032；贷款金额（大写）人民币壹拾贰万贰仟元整；贷款利率（月）1.53%；贷款用途：购家私电器；贷款期限（月）：36；起贷日：2017/07/28,到期日2020/07/28。结算账户：62×××14；首次还款日为2017/08/28。当日，原告将贷款本金122000元转入被告的指定账户。原告代理人当庭提供的《个人贷款业务贷款账户对账单》（打印时间2019/11/12）显示，截至2019年11月12日，客户姓名：徐荣；共偿还借款本金77435.42元、利息33641.63元，剩余本金44564.58元，拖欠期数2，拖欠利息1413.03元、复利29.36元未偿还。《个人贷款业务贷款账户对账单》（打印时间2020/04/07）显示，拖欠期数6，拖欠本金23741.28元，拖欠利息4383.01元、复利262.58元。原告自认，2019年11月13日至2020年4月7日间，被告新还本付息4573.18元。另查明，原告与江苏圣典（泰州）律师事务所签订了《律师委托代理协议》，约定江苏圣典（泰州）律师事务所受原告委托，指派郭俊鸽作为原告与徐荣等人借款合同纠纷一案的诉讼代理人，律师费支付标准为基础律师费人民币1500元另加风险代理（最终收回金额的8%）/件。因被告未按合同约定按时足额偿还贷款本息，故原告诉来本院，请求支持如前诉请。审理中，本院根据原告的申请，于2020年4月8日作出民事裁定，冻结被告的银行存款人民币50000元，或查封、冻结、扣押等值财产。上述事实，有被告身份证复印件、个人信用贷款申请表、送达地址确认书、个人信用贷款合同、个人贷款放款确认书、被告面签照片、个人账户汇总信息清单、个人贷款业务贷款账户对账单、个人贷款业务客户还款清单、律师委托代理协议、增值税专用发票复印件及原告代理人的陈述在卷佐证。本院认为，原、被告签订的贷款合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，依法应予保护。原告按约向被告交付贷款本金，被告亦应按时还本付息，从查明的事实看，被告逾期还款且拖欠本息，已构成违约，依法应当承担违约责任。原告要求被告提前归还已发放的全部贷款本金，结清截至2019年11月12日的利息、复利，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告要求被告支付分别以欠付本金及利息为基数，自2019年11月13日起至实际给付之日止按照合同约定的利率加50%即年利率27.54%（1.53%×12×1.5=27.54%）计算的利息及复利，二者合计利率畸高，超过了相关规定，故本院依法将其调整为以欠付本金为基数按照年利率24%计算。案涉合同中明确约定被告承担原告为实现债权所发生的费用，包括律师费，因此原告有权要求被告赔偿其律师费损失。根据委托代理协议，原告主张基础律师费1500元，于法有据，本院亦予以支持。被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其对诉讼权利的放弃，不影响本案的审理，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐荣于本判决生效之日起十日内返还原告平安银行股份有限公司泰州分行贷款本金44564.58元及利息1413.03元、复利29.36元；并支付自2019年11月13日起至实际给付之日止的利息（以44564.58元为基数，按年利率24%计算），以上金额扣减4573.18元；二、被告徐荣于本判决生效之日起十日内赔偿原告平安银行股份有限公司泰州分行律师费损失1500元；三、驳回原告平安银行股份有限公司泰州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费494元（已减半收取），保全费520元，合计1014元，由被告徐荣负担（此款原告已缴纳，在本判决发生法律效力后十五日内由本院向原告退还，被告应当在本判决发生法律效力后五日内向本院缴纳应当负担的诉讼费。逾期不履行的，依法移送执行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。审判长  蒋旻二〇二〇年四月十三日书记员  胡非附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付延迟履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付延迟履行金。