山东省单县人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁1722民初5407号原告：山东单县农村商业银行股份有限公司，住所地：单县向阳路中段63号，统一社会信用代码：91371700MA3C1P0P1J。法定代表人：黄福斌，董事长。委托诉讼代理人：张春晖，系山东单县农村商业银行股份有限公司员工。被告：程祥光，男，汉族，1956年9月1日出生，住单县。被告：仇来合，男，汉族，1951年12月1日出生，住单县。被告：黄文栋，男，汉族，1969年4月30日出生，住单县。原告山东单县农村商业银行股份有限公司（以下简称单县农商行）与被告程祥光、仇来合、黄文栋金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张春晖、被告程祥光到庭参加诉讼，被告仇来合、黄文栋经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告程祥光偿还借款本金129979.86元及相应利息22135.97元，共计152115.83元（2016.12.27-2019.8.1），及2019年8月1日到判决日及以后相应利息及罚息；2.被告仇来合、黄文栋负连带清偿责任；3.本案诉讼费、保全费、执行费由被告承担。事实和理由：2016年12月27日，被告程祥光从原告处借款15万元，借款期限为12个月，月利率为10.2225‰，被告仇来合、黄文栋为其提供了连带责任担保。现借款期限已经届满，以上被告至今未偿还全部借款本息。被告程祥光辩称：1.贷款是事实，但现在没有经济能力偿还，根据现实情况，只能陆续慢慢还；2.不同意本案的诉讼费由被告来承担。被告仇来合、黄文栋未到庭答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审查予以确认并认定事实如下：2016年12月27日，被告程祥光向原单县农村信用合作联社终兴信用社（以下简称终兴信用社）申请借款15万元，被告仇来合、黄文栋签订了共同还款责任承诺书，向终兴信用社承诺对程祥光借款15万元及利息、相关费用承担连带清偿责任。2015年9月14日，终兴信用社与被告程祥光签订了个人借款合同和借款凭证，与被告仇来合、黄文栋签订了最高额保证合同。个人借款合同约定：贷款人为单县农村信用合作联社终兴信用社；借款人为程祥光；借款金额为15万元；借款期限为2015年9月14日至2018年9月13日；借款人可在上述金额和期限内随借随还，循环使用；借款人在贷款人处开立账户，办理借款资金的发放、支付与还款等业务；凡与借款人账户账号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施；还款方式为借款人按月结息，借款到期日一次性偿还所有借款本金；担保方式为最高额保证，担保合同另行签订；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，直至本息清偿为止。最高额保证合同约定：债权人为单县农村信用合作联社终兴信用社；保证人为仇来合、黄文栋；保证人愿为债权人依上述主合同与债务人程祥光形成的债权提供最高额保证担保；担保债权最高余额为205000元；最高额担保债权的决算期间自2015年9月14日至2018年9月13日止；在本合同约定的期限和最高余额内发生的业务，保证人按原币种债务承担担保责任；保证方式为连带责任保证；保证期间为决算期届至之日起两年；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。借款凭证载明：借款人为程祥光；借款金额为15万元；月利率为10.2225‰；借款期限自2016年12月27日至2017年12月25日。三被告分别在上述合同和凭证中借款人和保证人处签名、捺印，终兴信用社在贷款人、债权人处加盖公章并将借款15万元存入户名为程祥光，存款账号为62×××55的账户中，被告程祥光在贷转存凭证中借款人处签名予以确认。截止至2019年8月1日，被告程祥光未归还借款本息，尚欠本息152115.83元。终兴信用社为单县农村信用合作联社所属的分支机构，具备经营金融贷款业务的资格，但不具备法人资格，其民事责任由单县农村信用合作联社承担；2015年11月30日，中国银监会山东监管局发文同意单县农商行及城关支行等45家分支机构开业，同时，单县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由单县农商行承担；单县农商行于2015年12月2日开业。本院认为，终兴信用社为单县农村信用合作联社的分支机构，不具备法人资格，其民事责任由单县农村信用合作联社享有和承担；根据银监会文件，单县农村信用合作联社已自行终止，其债权债务由单县农商行承担，单县农商行作为本案原告，诉讼主体适格。被告程祥光由被告仇来合、黄文栋担保借原告款15万元，有原告提供的个人借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证等证据为证，足以认定原告与三被告之间借款、担保法律关系成立，该借款、担保合同均为有效合同。原告按照合同约定履行了支付借款15万元的义务，被告程祥光在借款后未能按合同约定期限偿还全部借款本息。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款”之规定，被告程祥光已构成违约，应当承担偿还原告借款本息的违约责任。故原告要求被告程祥光偿还借款本金129979.86元、2019年8月1日之前的利息22135.97元及之后利息、罚息的诉讼请求合法有据，本院予以支持。原、被告约定借款月利率为10.2225‰，合法有效，本院予以确认。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，个人借款合同约定借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，即逾期月利率13.28925‰（10.2225‰×1.3），不违反国家禁止性规定，本院亦予以确认。被告仇来合、黄文栋对被告程祥光借款提供连带责任担保，在被告程祥光逾期不能归还借款时，保证人应当按照合同约定履行担保义务。原告要求被告仇来合、黄文栋承担连带清偿责任的诉讼请求，符合《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，被告仇来合、黄文栋承担连带清偿责任后，有权向被告程祥光追偿。被告要求不承担本案诉讼费用的诉讼请求，不符合《诉讼费用交纳办法》第二十九条规定：“诉讼费用由败诉方负担，胜诉方自愿承担的除外”，本院不予以支持。被告仇来合、黄文栋经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，放弃了对原告提交的证据质证的权利，是对自己诉讼权利的处分，本案依法应缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告程祥光于本判决生效之日起十日内偿还原告山东单县农村商业银行股份有限公司借款本金129979.86元及相应利息、罚息（2019年8月1日前的利息为22135.97元；自2019年8月2日起至实际给付之日止，以129979.86元为基数，按月利率13.28925‰计算）；二、被告仇来合、黄文栋对上述借款本息在205000元范围内负连带清偿责任；三、被告仇来合、黄文栋承担连带责任后，有权在其履行连带责任的范围内向被告程祥光追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3342元，由被告程祥光、仇来合、黄文栋负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。审 判 长  周 博人民陪审员  姜璐玮人民陪审员  刘加朋二〇二〇年四月二十四日书 记 员  王 峰