贵州省纳雍县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0525民初498号 原告：纳雍富民村镇银行股份有限公司，住所地纳雍县文昌街道办事处（原雍熙镇）新城区经五路。统一社会信用代码91520500055031023A。 法定代表人：陈志，该公司董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：宋祥，该公司支行行长。 被告：高加发，男，1992年12月20日出生，汉族，住贵州省纳雍县。 被告：张菊（被告高加发妻子），女，1989年3月2日出生，穿青人，户籍所在地贵州省，现住贵州省纳雍县。 被告：高国，男，1985年7月21日出生，汉族，住贵州省纳雍县。 原告纳雍富民村镇银行股份有限公司（以下至判决主文前简称为“富民村镇银行”)与被告高加发、张菊、高国金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月19日立案受理后，依法适用简易程序于同年4月9日公开开庭进行了审理。原告富民村镇银行委托诉讼代理人宋祥到庭参加了诉讼，被告高加发、张菊、高国经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告富民村镇银行向本院提出诉讼请求：1、判决被告高加发、张菊偿还借款本金4万元，利息及逾期利息2738.2元、复息78.81元，共计42817.01元（以上利息从2019年7月24日暂计至2020年1月16日，之后从2020年1月17日产生的逾期利息及复利按合同约定计算至实际履行之日）；2、判决被告高国为上述债务承担连带保证责任；3、诉讼费、公告费等实现债权的费用由被告方承担。 事实及理由：2017年8月14日，被告高加发以支付装修款需要资金周转为由与我行签订合同号为6631120170004273号的《个人信用借款合同》，合同约定借款金额为4万元，借款期限从2017年8月14日起至2018年8月13日止，实际借款日期以借款借据为准。借款月利率实行固定利率7.95‰，还款方式为按月结息，到期还本，支付利息时间为每月20日，合同还约定了相应的违约责任。借款即将到期，被告高加发因资金周转困难未能还款，于2018年8月7日向我行申请展期，签订《展期还款协议》将还款日期展期为2019年8月5日。被告张菊签订了《共同还款承诺书》为被告高加发的债务承担共同还款责任，被告高国向我行出具了《保证函》，同意为被告高加发的上述借款4万元本息、实现债权费用及其他合理费用承担最高额连带责任保证。截至2020年1月16日，被告高加发尚欠我行借款本金4万元，利息及逾期利息2738.20元、复利78.81元，本息共计42817.01元。经多次向被告方催要未果，为了确保我行的债权得以实现，特向法院提起诉讼请求支持原告的诉求为谢。 被告高加发、张菊、高国未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交答辩状及证据。 结合到庭当事人的陈述及采信的证据，本案认定如下事实：2017年8月14日，被告高加发以支付装修款需要资金周转为由与原告富民村镇银行签订合同号为6631120170004273号的《个人信用借款合同》，合同约定借款金额为4万元，借款期限从2017年8月14日起至2018年8月13日止，实际借款日期以借款借据为准。借款月利率实行固定利率7.95‰，还款方式为按月结息，到期还本，支付利息时间为每月20日。合同第十条违约责任约定，未按期归还贷款本金，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率（为14.625‰）计收罚息；未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。同年8月15日，原告富民村镇银行向被告高加发账户（账号62×××14）发放了贷款4万元。借款即将到期，被告高加发因资金周转困难未能偿还借款本金4万元，于2018年8月7日向原告富民村镇银行申请展期，原告富民村镇银行同意展期，双方于当天签订协议号为663902018000018号的《展期还款协议》，该展期协议载明：展期金额为4万元，展期利率仍为月利率实行固定利率7.95‰，还款方式为按月结息，到期还本。还款日期为2019年8月5日。被告张菊签订了《共同还款承诺书》承诺为被告高加发的债务承担共同还款责任，被告高国向原告富民村镇银行出具了《保证函》，同意为被告高加发的上述借款4万元本息、实现债权费用及其他合理费用承担最高额连带责任保证。截至2020年1月16日，被告高加发尚欠原告富民村镇银行借款本金4万元，利息及逾期利息2738.20元、复利78.81元，本息共计42817.01元。 另查明被告高加发、张菊是夫妻关系，借款发生在被告高加发、张菊夫妻关系存续期间。 结合本院查明的事实，本案的争议焦点是：1、原告主张的利息、罚息及复利应否支持；2、被告张菊应否与被告高加发承担共同还款责任；3被告高国应否承担连带保证责任。 本院认为，关于被告高加发是否应偿还涉案借款本金并支付利息、罚息及复利的问题。经审理查明，原告富民村镇银行与被告高加发签订的《个人信用借款合同》中明确约定了利息、罚息及复利的计算方式，合同系双方当事人的真实意思表示，合法有效，各方均应按照约定全面履行自己的义务。原告富民村镇银行已按合同约定向被告高加发发放了借款，现借款期限届满，但被告高加发未按期支付利息并偿还本金已构成违约。故对原告富民村镇银行要求被告高加发清偿借款本金4万元及利息的主张，本院予以支持。由于《个人信用借款合同》第十条违约责任明确约定了罚息及复利的计算方式，原告富民村镇银行主张按合同约定支付逾期利息和复利至2020年1月16日有事实依据，本院予以支持。但2020年1月17日后的利息只能按罚息利率计算逾期利息至借款本息清偿之日止，再支持复利属于双重惩罚，客观上加重了被告的负担，本院不再支持。 关于被告张菊是否应该承担共同还款责任的问题，由于借款发生在被告高加发、张菊婚姻关系存续期间，且被告张菊向原告富民村镇银行出具《共同还款承诺书》，承诺对被告高加发涉案借款本息承担共同还款责任。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，被告张菊依法应对被告高加发的该笔借款本息承担共同还款责任。 关于被告高国应否承担连带保证责任的问题。被告高国向原告出具了《保证函》，同意为被告高加发展期的借款4万元本息、实现债权费用及其他合理费用承担最高额连带责任保证，依法应对被告高加发的借款承担连带责任保证。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条，《最高人民法院关于的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告高加发、张菊在本判决生效之日起三十日内偿还原告纳雍富民村镇银行股份有限公司借款本金4万元，并支付从2019年7月24日起至2020年1月16日的利息2738.20元、复息87.81元，本息共计42817.01元。从2020年1月17日起，按合同号6631120170004273号的《个人信用借款合同》约定的罚息利率标准支付逾期利息至本息清偿完毕之日止； 二、被告高国对上述借款本息承担连带保证责任； 三、驳回原告纳雍富民村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费872元，适用简易程序审理减半收取436元，由被告高加发、张菊、高国负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 审判员  史云峰 二〇二〇年四月九日 书记员  何锦科