天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0101民初381号原告：哈尔滨银行股份有限公司天津和平支行，住所地天津市和平区清和大街69号、71号。负责人：高东亮，行长。委托诉讼代理人：杨文静，女，该行员工。委托诉讼代理人：冀连杰，女，该行员工。被告：李志永，男，1957年8月29日出生，汉族，住天津市河东区。被告：赵家玲，女，1959年8月23日出生，汉族，住天津市河东区。原告哈尔滨银行股份有限公司天津和平支行与被告李志永、赵家玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月16日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杨文静到庭参加了诉讼。本院按照原、被告双方在个人房全通消费贷款借款合同及个人贷款抵押合同中约定的送达地址，向被告李志永、赵家玲送达应诉手续及开庭传票，二被告未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。哈尔滨银行股份有限公司天津和平支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告李志永、赵家玲共同向原告偿还借款本金277435.92元、利息3516.73元、罚息317.36元、复利33.03元（截至2019年8月26日）及自2019年8月27日起至实际清偿之日的利息、罚息、复利（按照个人房全通消费贷款借款合同的约定计算）；2.如被告李志永、赵家玲到期未能偿还上述欠款，原告可以被告李志永抵押的坐落于天津市河东区进行折价，或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，所得价款超过原告债权数额的部分归被告李志永所有，不足部分由被告李志永、赵家玲继续清偿；3.诉讼费由二被告承担。庭审中，原告主张因笔误，变更减少第一项诉讼请求本金数额为243248.07元。事实和理由：2016年5月10日，原告（贷款人）与被告李志永（借款人）、被告赵家玲（借款人配偶）签订个人房全通消费贷款借款合同，合同约定：贷款金额为伍拾伍万元，借款用途为住房装修，借款利率按法定基准利率上浮30%执行，即借款年利率为6.175%，借款期限一年以上的，遇法定基准利率调整，于次年1月1日按本合同约定的浮动标准执行新的利率，贷款人不再另行通知借款人，如借款人未按约定期限还款，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止，如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利，贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%，还款方式为按月等额本息还款，每月21日为还款日；放款后，按提款申请书的约定将款项委托支付至李志永开立的6217520223700155263账户，借款人逾期未付本金或利息超过7日或逾期款项总金额达1元人民币，贷款人有权停止发放贷款并要求借款人立即偿还已到期和未到期的全部贷款本息和费用。同日，原告（抵押权人、乙方）与被告李志永（抵押人、甲方）签订个人贷款抵押合同，约定：为保证原告与债务人李志永签订的个人房全通消费贷款借款合同的履行，甲方自愿向乙方提供抵押担保，对债务人在主合同项下的全部债务承担担保责任，抵押担保范围为主合同项下的全部债务，包括但不限于贷款本金、利息（包括债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及乙方实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费等）。2016年5月20日，被告李志永以其名下坐落于天津市河东区在房地产登记管理部门办理了不动产登记证明，权利人为原告哈尔滨银行股份有限公司天津和平支行。合同签订后，原告于2016年5月16日向被告指定账户发放贷款550000元，借款期限自2016年5月16日至2021年5月9日。被告自2019年5月21日开始出现逾期，截至2019年8月26日，被告李志永、赵家玲尚欠原告借款本金243248.07元、利息3516.73元、罚息317.36元、复利33.03元未能偿还。李志永、赵家玲未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了个人房全通消费贷款借款合同、个人贷款抵押合同、借款凭证、不动产抵押登记证明、提款支付申请书及业务委托书、还款流水、贷款欠款情况截图、结婚证及户口薄、共同还款告知函、面签照片。经审查，原告提交的上述证据，来源合法，客观真实，且与本案有关联，本院依法确认上述证据具有证据效力。对于原告主张的事实，本院予以认定。本院认为，原告与被告李志永签订的个人房全通消费贷款贷款借款合同、个人贷款抵押合同均是当事人真实意思表示，其内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告依约向被告李志永发放贷款，被告李志永应依约偿还贷款本息。现被告李志永逾期未足额偿还贷款本息，已构成违约，原告有权要求其立即偿还本合同项下已到期和未到期的全部贷款本息和费用，故对于原告要求被告李志永偿还剩余贷款本金、利息及逾期还款产生的罚息、复利的诉讼请求，具有合同及法律依据，本院予以支持。由于债务人违约，发生主合同项下抵押权人可以提前实现债权的情形成就，原告有权依法处分抵押物以实现抵押权。关于被告赵家玲责任问题，二被告在办理贷款时向原告出具结婚证、户口簿显示二人是夫妻关系，在原告与被告李志永签订《个人房全通消费贷款贷款借款合同》时，被告赵家玲作为借款人配偶签字，应认定属于夫妻共同债务。因此，原告的此项诉讼请求，具有事实及法律依据，本院予以支持。依据《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见》规定：“当事人在纠纷发生之前约定送达地址的，人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址”，本院按照原、被告双方在个人房全通消费贷款借款合同及个人贷款抵押合同中约定的送达地址向被告李志永、赵家玲送达开庭传票，二被告未能实际接收。根据《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第（一）项的规定，以邮件回执上注明的退回之日视为送达之日。二被告既未出庭参加诉讼，亦未提交反驳原告主张权利的证据，视为其放弃所享有的民事抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第（一）项规定，缺席判决如下：一、被告李志永、赵家玲应于本判决法律效力之日起十日内，共同偿还原告哈尔滨银行股份有限公司天津和平支行借款本金243248.07元，截至2019年8月26日应付利息3516.73元、罚息317.36元、复利33.03元以及自2019年8月27日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利（按照个人房全通消费贷款借款合同的约定计算）；二、如被告李志永、赵家玲到期未能偿还上述款项，原告可以与被告李志永名下所有的坐落于天津市河东区协议折价，或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，所得价款超过原告债权数额的部分归被告李志永所有，不足部分由被告李志永、赵家玲继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2508元，由被告李志永、被告赵家玲共同负担（于本判决生效后十日内直接给付原告哈尔滨银行股份有限公司天津和平支行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员  秦晨二〇二〇年四月三日书记员  曹妍本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第一项因当事人自己提供的送达地址不准确、送达地址变更未及时告知人民法院，或者当事人拒不提供自己的送达地址而导致诉讼文书未能被当事人实际接收的，按下列方式处理：（一）邮寄送达的，以邮件回执上注明的退回之日视为送达之日；