浙江省温州市龙湾区人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0303民初1061号原告：温州卡特资产管理有限公司，住所地浙江省温州市鹿城区府东路禾源大厦1601-1604室。法定代表人：王茜。委托诉讼代理人：陈定杯、周炳达，浙江方来律师事务所律师。被告：余忠有，男，汉族，1982年8月10日出生，住江西省上饶市广丰县。被告：叶英，女，汉族，1982年9月1日出生，住江西省上饶市玉山县。原告温州卡特资产管理有限公司（以下简称：卡特公司）与被告余忠有、叶英追偿权纠纷一案，本院于2020年3月13日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月28日公开开庭进行了审理。原告卡特公司的委托代理人陈定杯到庭参加诉讼，被告余忠有、叶英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告余忠有偿还原告代偿中国工商银行股份有限公司温州经济技术开发区支行（以下简称“工行开发区支行”）透支款本息（含罚息）人民币40000元、违约金（以20000元为基数从2018年10月18日开始计算、剩余20000元从2019年5月24日起开始计算至实际履行完毕之日止，按月利息2%计算）；2.判令余忠有支付原告为实现债权支出的律师费2000元；3、判令被告叶英对上述第一、二项内容承担连带保证责任；4.本案的诉讼费用由两被告共同承担。后原告向本院提出变更第一项诉讼请求：判令被告余忠有偿还原告代偿中国工商银行股份有限公司温州经济技术开发区支行（以下简称“工行开发区支行”）透支款本息（含罚息）人民币60000元、违约金（以20000元为基数从2018年10月18日开始计算、以20000元为基数从2019年5月24日起开始计算、以20000元为基数从2019年12月24日起开始计算至实际履行完毕之日止，按月利息2%计算）。本院经审理认定事实如下：2018年6月28日，原告卡特公司作为垫资人、被告余忠有作为借款人，双方签订一份《垫资借款合同》。该合同主要约定：余忠有为实现从卖家处尽快提车的目的，向卡特公司借款，由卡特公司在银行贷款发放前为余忠有垫资人民币78000元。同日，原告卡特公司支付垫资款78000元。2018年7月5日，被告余忠有作为债务人及抵押人、被告叶英作为共同债务人、工行开发区支行作为债权人及抵押权人，三方签订了一份《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》（以下简称“《分期付款/抵押合同》”）。该合同约定：余忠有以其卡号为62×××15的牡丹信用卡向工行开发区支行申请办理透支分期付款业务，透支资金用于购买起亚牌DW330357汽车；余忠有授权工行开发区支行将透支资金支付至原告卡特公司名下账户；余忠有申请的透支金额为90870元，应支付的分期付款手续费为8669元；透支资金和手续费分期还款的总期数为36期，以一个月为一期，余忠有应自透支次月（含）起于每月25日前将当期应偿还的款项存入信用卡账户，透支利息、复利、超限费、滞纳金等费用计收规则按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定执行，余忠有以其所购的亚牌DW330357车辆（车架号：LJDJAA147D0227652）为工行开发区支行依据本合同而享有的债权提供抵押担保，担保范围包括透支资金、手续费、透支利息、滞纳金等全部应付款项以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、变卖费等）;共同债务人对全部债务承担连带清偿责任。同日，原告卡特公司向工行开发区支行出具了一份《担保承诺函》，承诺自愿为余忠有的上述《分期付款/抵押合同》项下全部债务提供连带责任保证担保。同日，原告卡特公司作为反担保权利人、被告余忠有作为反担保人、被告叶英作为反担保保证人，三方共同签订一份《反担保合同》。该合同约定：余忠有因购买汽车需要，于2018年7月5日与工行开发区支行签订一份《分期付款/抵押合同》，申请按揭贷款90870元，借款期限为3年，卡特公司根据余忠有的申请同意为其上述贷款提供保证责任；余忠有自愿将其所有的车辆（识别代码为LJDJAA147D0227652）作为抵押物，向卡特公司提供反担保；叶英自愿作为反担保保证人，为余忠有履行反担保义务承担连带保证责任；余忠有、叶英的反担保期间均为自《分期付款/抵押合同》生效之日起至该合同履行期限届满之日后两年止，反担保范围包括卡特公司为履行上述《分期付款/抵押合同》项下保证义务所支付的全部款项，包括但不限于代为偿付款本息、分期付款手续费、违约金、损害赔偿金、罚息等，以及为实现追偿权而支出的律师费等一切费用，还包括余忠有自愿按照卡特公司规定的收费标准支付担保服务费用；若余忠有不履行到期债务，卡特公司可以就物的担保实现债权，也可以直接要求叶英承担保证责任，叶英不得以存在物的担保而提出抗辩；余忠有、叶英应自卡特公司履行保证义务之日起每日向卡特公司支付相当于上述债务标的金额0.1%的违约金，直至余忠有、叶英依照本合同约定全部履行完毕该债务之日止；卡特公司认为必要的，余忠有在提车时须遵照卡特公司要求加装GPS一台，以保证卡特公司对车辆在履约期间的监控，由此产生的费用由余忠有负担；余忠有自愿按照卡特公司规定的收费标准向其支付代办按揭服务费、担保服务费、评估费、抵押费、垫资费、调查费等，但未约定上述费用的具体金额或计算标准。2018年7月9日,工行开发区支行依照《分期付款/抵押合同》的约定发放贷款90870元，该款项付至原告卡特公司账户。原告卡特公司分别于2018年10月18日、2019年5月24日、2019年12月24日为被告余忠有向工行开发区支行代偿20000元、20000元、20000元，共计代偿60000元。代偿后，被告余忠有、叶英未偿付任何款项。本院认为，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。在本案中，原告以先行垫付购车款的方式向被告余忠有提供借款，再为被告余忠有向工行开发区支行申请的贷款提供担保，之后由该支行将贷款发放至原告账户，原告收回借款。关于原告收取的贷款90870元，原告主张包括被告余忠有应返还的借款78000元及被告余忠有应支付的担保服务费8370元、车辆评估费2000元、抵押费用500元、GPS安装费1500元、调查费500元。本院认为，综合考虑本案实际情况，本院对车辆评估费2000元、抵押费用500元、《反担保合同》所约定的安装一台GPS的费用1500元及调查费500元予以支持。同时，本院酌情认定担保服务费为1560元。上述费用合计金额为6060元。综上，在原告收取的90870元贷款中，除了被告余忠有应返还的借款78000元及余忠有应支付的费用6060元外，其余6810元的收取缺乏事实及法律依据。原告向被告余忠有追偿其作为保证人代偿的款项，合法有据，但应扣减上述6810元，故被告余忠有应向原告支付的代偿款金额为53190元（60000元-6810元）。原告要求被告余忠有自代偿之日起按月利率2%计算利息，合法有据，本院予以支持。原告诉请要求被告余忠有支付律师费2000元，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。被告叶英作为反担保保证人，为涉案债务向原告提供反担保，并在《反担保合同》中确认原告可以就物的担保实现债权，也可以直接要求被告叶英承担保证责任，故被告叶英依法应对涉案债务承担连带偿还责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告余忠有于本判决生效之日起十日内向原告温州卡特资产管理有限公司偿付代偿款53190元及违约金（以13190元为基数从2018年10月18日开始、以20000元为基数从2019年5月24日起开始、以20000元为基数从2019年12月24日起开始分别计算至实际履行完毕之日止，按月利息2%计算）；二、被告余忠有于本判决生效之日起十日内向原告温州卡特资产管理有限公司支付律师费2000元；三、被告叶英对上述第一、二项债务承担连带清偿责任；四、驳回原告温州卡特资产管理有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1550元，减半收取775元，由原告温州卡特资产管理有限公司负担50元，由被告余忠有、叶英共同负担725元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。)审 判 员 王炳昶二〇二〇年四月二十八日法官助理张秀敏代书记员 张洁嫚