贵州省纳雍县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0525民初563号 原告：纳雍富民村镇银行股份有限公司，住所地：贵州省毕节市纳雍县新城区经五路。统一社会信用代码：91520500055031023A。 法定代表人：陈志，该公司董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：苏丹，该公司主管。 委托诉讼代理人（特别授权）：杨洪勇，该公司支行行长。 被告：龙平，女，1973年7月12日出生，汉族，住贵州省纳雍县。 被告：陈见妹，女，1967年4月3日出生，彝族，住贵州省纳雍县。 被告：李垚，男，1993年5月3日出生，汉族，住贵州省纳雍县。 被告：聂慧，女，1990年4月8日出生，汉族，住贵州省纳雍县。 被告：聂开峰，男，1992年3月28日出生，汉族，住贵州省纳雍县。 原告纳雍富民村镇银行股份有限公司与被告龙平、陈见妹、李垚、聂慧、聂开峰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月21日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月8日公开开庭进行了审理。原告纳雍富民村镇银行股份有限公司委托诉讼代理人杨洪勇到庭参加了诉讼，被告龙平、陈见妹、李垚、聂慧、聂开峰经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告纳雍富民村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告龙平向我行清偿借款本金30,000元、逾期利息4,402.67元，复息336.1元，共计人民币34,738.77元（以上利息、逾期利息及复息从2018年12月21日暂算至2020年1月9日，之后从2020年1月10日开始所产生的逾期利息及复息均按合同约定的逾期利率计算至实际履行日），被告陈见妹、李垚、聂慧、聂开峰为上述债务承担连带保证责任；2、本案诉讼费、公告费等实现债权的费用由被告方承担。 事实及理由：2017年8月7日，被告龙平与我行维新支行签订合同号为6631120170004068的《个人保证借款合同》，约定向我行借款金额为人民币10万元，借款期限自2017年8月7日至2019年8月6日，借款月利率为8.50‰，按月结息，到期还本，逾期按约定利率加收50%计收罚息，未按期偿付贷款，按罚息利率计收复息。当日，被告陈见妹在借款合同上签字，为被告龙平的债务提供连带保证责任，被告李垚、聂慧、聂开峰分别签订《保证函》，为被告龙平提供连带保证责任。同年8月7日，我行向被告龙平发放人民币10万元贷款，放款账号为：62×××72。贷款到期后，被告龙平未按约定还本付息，被告陈见妹、聂慧、李垚、聂开峰未履行连带清偿责任。截止2020年1月9日，仍欠我行贷款本息共计34738.77元，经我行多次催收未果。为确保我公司的债权得以实现，特提起起诉，请求支持诉讼请求。 被告龙平未作答辩。 被告陈见妹未作答辩。 被告李垚未作答辩。 被告聂慧未作答辩。 被告聂开峰未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年8月7日，原告纳雍富民村镇银行股份有限公司与被告龙平签订合同号为6631120170004068的《个人保证借款合同》，合同约定龙平作为借款人向原告借款人民币10万元，借款期限自2017年8月7日至2019年8月6日止，借款月利率为8.50‰，按月结息，到期还本，未按期归还贷款本金，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率即按月利率12.75‰计收罚息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。当日，被告陈见妹在个人保证合同上签字，为被告龙平的债务提供连带保证责任，保证期间自借款期限（含展期）届满之日起二年，保证范围为贷款本金、利息（包括罚息、复息）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。 另查明，同年8月7日，被告李垚、聂慧、聂开峰向原告出具《保证函》，承诺同意向原告为龙平在2018年8月7日至2019年8月6日期间内最高融资限额人民币10万元的所有融资债权提供最高额连带责任保证，融资的保证期间自该笔融资债务清偿期限届满之日起二年，保证范围包括为所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。被告龙平借款后，于2019年1月11日偿还本金5万元，2019年1月23日偿还本金2万元，共计偿还本金7万元，贷款本金余额为3万元。截止2020年1月9日，被告龙平尚拖欠原告贷款本金3万元、利息和罚息共计4402.67元、复息336.1元。2020年1月9日之后，五被告均未向原告偿还本金及利息。 又查明，原告在案件审理期间自愿放弃对借期内复利的主张。 上述事实，有当事人的陈述及相关书证在案为凭，这些证据已经本院组织质证并审查，可以采信。 本案争议的焦点是：一、五被告对借款应当承担什么还款责任；二、原告主张的复息是否应当支持。 本院认为：依法签订生效的合同具有法律约束力，合同部分无效的，不影响其他部分的效力。当事人应当按合同约定依法履行合同义务。被告龙平与原告纳雍富民村镇银行股份有限公司维新支行经协商一致达成了借款协议，原告依约定向被告龙平发放了借款，双方构成了金融借款合同关系，被告龙平应当按照约定履行还本付息的合同义务。被告龙平未按照约定还本付息，应当依法承担违约责任。被告陈见妹、作为保证人在借款合同上签字，被告李垚、聂慧、聂开峰向原告出具了保证函，承诺承担连带保证责任，保证人保证期限均为自借款期限（含展期）届满之日起两年，保证范围包含贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用。原告依法在保证期间内主张权利，故被告陈见妹、李垚、聂慧、聂开峰应当依法对保证范围内的本金、利息及违约金、实现债权的费用等承担连带保证责任。 关于原告要求被告方偿还逾期利息及复利的主张，对借期内的复利约定，不违反法律的规定，应予以支持，但原告主动放弃借期内复利，是对自己民事权利的处分，不违反法律的规定，本院予以采纳。借款逾期之后，在借款人承担逾期利息的违约责任基础上再次承担违约责任，当事人一个违约行为要承担双重违约惩罚，有违公平原则。同时，按照中国人民银行《人民币贷款利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复息的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括借款逾期期间产生的罚息。贷款合同系原告提供，是格式合同，原告在合同上对逾期贷款复息的约定本质上是对损失赔偿额的计算方法，是对违约金和损害赔偿的双重约定，但贷款逾期期间产生的罚息已足以弥补被告违约所造成原告的损失，原告对贷款逾期期间计收复息的格式条款规定，不但违背中国人民银行的规定，同时明显加重对方的责任，故合同中对贷款逾期后计收复息的约定无效。原告不能举证证明其主张的复息是借期内复息还是借期外复息即逾期复息，且因借期内复息原告已经放弃，借期外复息不应支持，故对原告的复息主张，本院依法不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百五十三条，《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十条、第五十六条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下： 一、被告龙平于本判决生效之日起三十日内向原告纳雍富民村镇银行股份有限公司清偿借款本金3万元及2020年1月9日前的利息和罚息4402.67元，共计人民币34,402.67元。 二、被告龙平以借款本金3万元为基数，按罚息月利率12.75‰向原告纳雍富民村镇银行股份有限公司支付自2020年1月10日起至借款本金实际清偿完毕之日止的利息。 三、被告陈见妹、李垚、聂慧、聂开峰对判决主文第一项、第二项所确定的债务款项向原告纳雍富民村镇银行股份有限公司承担连带清偿责任。 四、驳回原告纳雍富民村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按判决书指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费668元，适用简易程序审理，减半收取334元，由被告龙平、陈见妹、李垚、聂慧、聂开峰连带负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 审判员  聂俊 二〇二〇年四月八日 书记员  蔡渊