广西壮族自治区百色市右江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1002民初128号 原告：南宁市金通小额贷款有限公司，住所地广西南宁市青秀区金浦路22号名都大厦13楼南面。 法定代表人：粟全亮，该公司总经理。 委托诉讼代理人：玉蓉，该公司员工。 委托诉讼代理人：吴义延，该公司员工。 被告：百色市建鑫植物油股份有限公司，住所地广西百色市城东工业园区内。 法定代表人：黄建国，该公司董事长。 被告：黄建国，男，1967年3月9日出生，壮族，住广西百色市右江区。 被告：吴秀琴，女，1962年5月6日出生，汉族，住广西百色市右江区。 被告：韦建意，男，1974年5月14日出生，壮族，住广西东兰县。 被告：黄玉相，女，1982年6月15日出生，壮族，住广西东兰县。 以上五被告的共同委托诉讼代理人：窦智，右江区秉正法律服务所法律工作者。 原告南宁市金通小额贷款有限公司(以下简称南宁金通公司)诉被告百色市建鑫植物油股份有限公司(以下简称百色建鑫公司)、黄建国、吴秀琴、韦建意、黄玉相民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告南宁金通公司的委托诉讼代理人玉蓉、吴义延，被告黄玉相及其、百色建鑫公司、黄建国、吴秀琴、韦建意的共同委托诉讼代理人窦智到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告南宁金通公司向本院提起诉讼请求：1.请求判令被告百色建鑫公司偿还原告借款本息6667491.22元（其中借款本金4354925.76元、利息2312565.46元，利息计算为以尚未归还的本金为基数，按月利率1.8%计算，自贷款发放之日起暂计至2019年10月10日，之后另计至被告清偿之日为止，具体金额详见《利息计算清单》）；2.请求判令被告黄建国、吴秀琴、韦建意、黄玉相对上述债务承担连带清偿责任；3.请求判令本案诉讼费、公告费等实现债权的全部费用由被告百色建鑫公司、黄建国、吴秀琴、韦建意、黄玉相共同承担。事实与理由：2017年6月27日，被告百色建鑫公司与原告签订《贷款合同》，合同约定，原告向被告百色建鑫公司发放贷款5000000元，月利率为1.8%，贷款期限为12个月，即从2017年6月28日至2018年6月28日，逾期偿还贷款的，除继续按合同约定的利率计收利息外，同时按逾期天数计收罚息，罚息按贷款本金的万分之五计收，且债权人为实现债权而发生的一切实际费用均由债务人承担。2017年6月28日，原告依约向被告百色建鑫公司发放贷款5000000元。2017年6月27日，被告黄建国、吴秀琴、韦建意、黄玉相分别与原告签订《保证合同》，为被告百色建鑫公司的上述贷款向原告提供连带责任保证担保。贷款到期后，被告百色建鑫公司仍欠贷款本金4354925.76元，利息2312565.46元没有偿还，由于被告百色建鑫公司没有按时偿还贷款本息，为此原告诉至法院，请支持原告的诉讼请求。 原告南宁金通公司为其诉讼主张在举证期限内提供的证据有：1.《贷款合同》（编号：2017年贷字第0979号），证明被告百色建鑫公司向原告借款5000000元的事实；2.电子银行业务回单，证明原告依照借款合同约定向被告百色建鑫公司放款5000000元的事实；3.《保证合同》（编号：2017年保字第0979-1号），证明被告黄建国、吴秀琴为被告百色建鑫公司的借款向原告提供连带责任保证担保的事实；4.《保证合同》（编号：2017年保字第0979-2号），证明被告韦建意、黄玉相为被告百色建鑫公司的借款向原告提供连带责任保证担保的事实；5.利息计算清单，证明被告百色建鑫公司应向原告偿还的本金及利息情况；6.《小额贷款公司经营许可证》，证明原告可以开展办理小额贷款业务的事实。 被告百色建鑫公司、黄建国、吴秀琴、韦建意、黄玉相辩称，1.被告黄玉相未在2017年6月27日与原告签订《保证合同》并签名，也并未授权他人代为签名，本案所涉及事项其并不知晓，因此在本案中，被告黄玉相不是适格的主体，不应承担本案的任何保证责任；2.原告在本案放贷中，因未获得法定的发放贷款经营资格，发放贷款的行为未经相关监管机构许可，属于非法放贷，而且从2015年至2017年转贷三次，获得利息300多万元，依据《最高人民法院、最高人民法院检察院、公安部、司法部〈关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见〉》以及《最高人民法院〈关于准确理解和适用刑法中“国家规定”的有关问题的通知〉》（法发〔2011〕155号）的规定等，被告认为原告非法经营放贷业务未经授权应属于不受保护范围，请求法院驳回原告的诉讼请求；3.因原告主张的诉讼请求及事项涉及未经批准经营发放贷款资格及经营项目，依据我国现行法律和行政法规的规定，应当依法驳回原告的起诉及相关诉讼请求。 被告百色建鑫公司、黄建国、吴秀琴、韦建意、黄玉相在答 辩及举证期限内向法院提供证据有：银行流水明细表1份，证明被告黄建国转账归还原告贷款的事实。 经过开庭质证，被告百色建鑫公司、黄建国、吴秀琴、韦建意、黄玉相对原告提供的证据1-3真实性、合法性、关联性没有异议；对证据4真实性、合法性、关联性有异议，在合同中被告黄玉相不是本人签名，不应承担责任；对证据5真实性、合法性、关联性有异议，利息清单是原告自行制作的，被告不予认可；对证据6有异议，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定：“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。”以及《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第四条“本办法所称非法金融业务活动是指未经中国人民银行批准，擅自从事的下列活动：（三）非法发放贷款”的规定，广西金额办不属于中国人民银行的隶属部门或授权单位，没有权利向企业发放《小额贷款公司经营许可证》，只有金融部门才能开展向社会公众发放贷款业务，现原告的经营行为不合法。所以对证据的证明目的有异议，不予认可。原告对五被告提供的证据真实性、合法性、关联性有异议，并不能证明被告黄建国是偿还哪一笔的贷款。本院对原告提供的证据结合全案证据作综合认定。 经庭审调查，原告陈述、五被告答辩，对证据进行质证，本院综合全案证据，确认以下法律事实：2017年6月27日，原告（债权人）与被告百色建鑫公司（债务人）签订《贷款合同》，合同约定：原告向被告百色建鑫公司发放贷款5000000元，月利率为1.8%，贷款期限为12个月，即从2017年6月28日至2018年6月28日；贷款用途：弥补经营流动资金缺口；首期结息日为贷款发放5日内，下期结息日为上一期结息日后推一个结息期。逾期偿还贷款，债权人有权行使：（1）贷款逾期或挪用贷款的，按逾期天数或挪用贷款天数计收罚息，罚息每日按贷款本金的万分之五计收；拖欠贷款利息的，按拖欠天数计收罚息，罚息每日按拖欠利息的万分之五计收；属于其他违约情形的，按贷款本金的5%收取违约金。（2）停止发放贷款。（3）宣布贷款立即到期，要求债务人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息、费用。…… 2017年6月27日，原告（债权人）分别与被告黄建国、吴秀琴、韦建意、黄玉相签订《保证合同》，为被告百色建鑫公司向原告贷款提供连带责任保证。 2017年6月28日，原告通过中国民生银行南宁东支行将款项5000000元转账到被告百色建鑫公司存款账号708072011010900000977。 2017年8月16日，被告黄建国通过广西百色右江农村合作银行百城支行向原告在中国民生银行南宁东支行账号60×××01转账款项共3笔，分别为585000元、64900元、1000000元，合计1649900元。 2017年8月16日，被告黄建国偿还本金149800元，2017年10月18日，被告黄建国偿还本金50200元，2018年9月30日，被告黄建国偿还本金181074.24元，2018年10月19日，被告黄建国偿还本金264000元，合计：645074.24元。 2020年3月24日，原告向本院申请诉讼保全，要求对五被告名下的财产进行查封。本院于2020年3月24日作出（2020）桂1002民初128号民事裁定书，查封位于百色市产。 另查明，2011年4月1日，原告在南宁市行政审批局办理《营业执照》，经营范围：办理各项小额贷款；办理小企业发展、管理、财务等咨询业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动。） 2014年12月23日，原告在广西壮族自治区金融工作办公室申请办理《小额贷款公司经营许可证》，业务范围：办理各项小额贷款；办理小企业发展、管理、财务等咨询业务；其他经自治区金融办批准的业务。机构编码：桂A10000019；发证机关：广西壮族自治区金融工作办公室。 2020年4月13日,本院向广西壮族自治区金融工作办公室发出《协助调查函》，函询原告所持的《小额贷款公司经营许可证》是否存在逾期年检或使用旧证经营行为。2020年4月17日，广西壮族自治区地方金额监督管理局《复函》，答复：南宁金通公司2014年度考核评级为A类、2015年度考核评级为A类、2016年度考核评级为B类、2017年度考核评级为B类、2018年度考核评级为B类、2019年度考核评尚未开展。南宁金通公司不存在使用旧的经营许可证进行经营的问题。原告及被告百色建鑫公司、黄建国、吴秀琴、韦建意、黄玉相对上述《复函》进行质证，均无异议。 本院认为，本案的争议焦点，一、原告主张被告百色建鑫公司偿还借款本息，被告黄建国、吴秀琴、韦建意承担连带责任有何事实和法律依据的问题。在本案中，2017年6月27日，原告与被告百色建鑫公司签订《贷款合同》，合同签订后，原告通过转账的方式发放贷款5000000元到被告百色建鑫公司账号。该合同是双方当事人的真实意思表示，不违反国家法律法规规定，是合法有效合同，当事人应严格依照合同约定履行义务。在合同履行期间，2017年8月16日被告黄建国通过广西百色右江农村合作银行百城支行向原告在中国民生银行南宁东支行账号60×××01转账款项共3笔，共计1649900元。原告对五被告提供的证据银行流水明细表不予认可，原告只认可被告百色建鑫公司偿还贷款本金645074.24元。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。”的规定，由于原告对已收到被告黄建国的汇款（1649900元）的事实没有提供其他证据反驳，佐证被告黄建国系偿还另案的借款，承担举证责任不利之后果。本院对被告所举证据予以认定。被告百色建鑫公司应支付原告的借款本金及利息计算：以借款本金5000000元为基数，从借款之日起计息并扣减本金，即1.2017年6月28日至2017年8月16日止按年利率1.8%计付的利息（5000000元×（1.8%÷30）×50天=150000元，被告黄建国已支付1799700元（1649900元+149800元）-150000元（应付利息）=1649700元，余款扣减本金5000000元-1649700元=3350300元；2.从2017年8月17日至2017年10月18日共63天，应付利息3350300元×（1.8%÷30）×63天=126641.34元，2017年10月18日支付50200元，减利息，126641.34元-50200元=76441.34（欠息）；3.2017年10月18日至2018年9月30日应付利息3350300元×（1.8%÷30）×347天=697532.46元，2018年9月30日支付181074.24元，697532.46元+76441.34元（欠息）-181074.24元=592899.56元（欠息）；4.2018年10月1日至2018年10月19日应付利息3350300元×（1.8%÷30）×19天=38193.42元，2018年10月19日支付264000元，592899.56元（欠息）+38193.42元-264000元=367092.98元（欠息）。5.从2018年10月20日至2020年4月20日止应付利息3350300元×（1.8%÷30）×549天=1103588.82元，共欠利息：1470681.80元（1103588.82元+367092.98元）、欠本金：3350300元。被告百色建鑫公司应偿还原告的借款本金为3350300元、利息1470681.80元（利息计付至2020年4月20日，之后利息另行计算至被告清偿债务之日止），原告主张被告百色建鑫公司偿还借款本息，符合法律规定情形的，本院予以支持。由于被告百色建鑫公司没有按借款合同约定偿还借款，被告黄建国、吴秀琴、韦建意与原告签订的《保证合同》仍然有效，现原告主张被告黄建国、吴秀琴、韦建意对被告百色建鑫公司所欠债务承担连带偿还责任。符合合同约定，故本院予以支持。对被告百色建鑫公司、黄建国、吴秀琴、韦建意的辩解理由，符合法律规定的，本院予以采纳。 二、关于被告黄玉相对本案债务应否承担连带责任的问题。鉴于以上本案所查明的事实，被告黄玉相辩解，其没有与原告签订《保证合同》，也没有授权他人代为签名，对本案所涉保证事项并不知情，不是适格的主体，不应承担保证责任。而原告提供的证据中被告黄玉相公民身份证登记为“黄玉相”，但《保证合同》中保证人打印为“黄玉湘”，合同落款处签名为“黄玉湘”，原告未能提供影像记录和其他证据佐证系黄玉相本人到场签订《保证合同》。原告亦没有就“黄玉湘”的签名及所捺指纹申请作鉴定。故本院对被告黄玉相的辩解理由，予以采纳。对原告主张被告黄玉相承担本案连带偿还责任的请求，不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第二十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告百色市建鑫植物油股份有限公司偿还原告南宁市金通小额贷款有限公司的借款本金3350300元及利息1470681.80元（利息计付至2020年4月20日，之后利息另行计算至被告清偿债务之日止）； 二、被告黄建国、吴秀琴、韦建意对被告百色市建鑫植物油股份有限公司上述所欠债务承担连带偿还责任； 三、驳回原告南宁市金通小额贷款有限公司的其他诉讼请求。 上述应履行的义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。逾期不履行的，按中国人民银行同期贷款利率加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费58472元，减半收取29236元，诉讼保全费5000元，合计34236元，由原告南宁市金通小额贷款有限公司负担9482元，被告百色市建鑫植物油股份有限公司、黄建国、吴秀琴、韦建意负担24754元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于百色市中级人民法院。 审判员  邹冠华 二〇二〇年四月二十四日 书记员  罗钰娟