江西省修水县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0424民初822号 原告：中国银行股份有限公司修水支行，住所地江西省九江市修水县衙前大道99号。统一社会信用代码：9136042485960232XM。 负责人：冯华华，该行行长。 委托诉讼代理人：欧先泽，男，1988年11月12日出生，汉族，户籍所在地江西省九江市九江县，该支行员工。 委托诉讼代理人：易燕，女，1975年1月8日出生，汉族，住修水县，该支行员工。 被告：彭思怡，女，1989年11月23日出生，汉族，户籍所在地江西省九江市修水县。 中国银行股份有限公司修水支行（以下简称中国银行）与被告彭思怡金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月8日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。本院于2020年4月16日根据原告的保全申请作出（2020）赣0424民初822号民事裁定书，冻结被告彭思怡的银行存款人民币144,417.87元或查封其等价值的财产，期限为一年。原告修水中行委托诉讼代理人易燕已到庭参加诉讼，被告彭思怡经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国银行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判决被告彭思怡归还我行个人网络消费贷款本息合计144,417.87元，其中本金132,000元、利息和罚息12,417.87元（截止2020年3月27日），2020年3月28日之后产生的罚息按合同约定利率以实际天数计算归还我行；2、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：借款人以前为我行代发薪客户，从2018年2月2日起在手机银行上申请办理8笔1年期的个人网络消费贷款，金额合计为132,000元，为无抵押信用贷款，具体如下：                            序号                       贷款账号                       借款日期                       借款期限（月）                       本金                       利息和罚息                       合计                               1                       20374××52274                       20180202                       12                       5000                       609.11                       5609.11                               2                       19474××19283                       20180919                       12                       32000                       3318.98                       35318.98                               3                       19174××41233                       20180920                       12                       24000                       1400.24                       25400.24                               4                       19924××36925                       20180920                       12                       23000                       2135.89                       25135.89                               5                       2022429××28021                       20180920                       12                       20000                       2087.12                       22087.12                               6                       20374××41971                       20180922                       12                       10000                       1041.42                       11041.42                               7                       20224××35682                       20181022                       12                       8000                       813.83                       8813.83                               8                       20224××10059                       20181029                       12                       10000                       1011.28                       11011.28                               合计                                                                                         132000                       12417.87                       144417.87                现8笔贷款均已到期，我行多次电话催收及上门催收均未能还清欠款，且借款人贷款已逾期1年以上，尚欠贷款本金132,000元，罚息12,417.87元，共计贷款本息合计144,417.87元。为维护自身合法权益，追回欠款，原告诉至法院，请求判如所请。 被告彭思怡未做答辩。 本院经审理认定如下：被告彭思怡为原告修水中行的代发薪客户，2018年2月，原、被告签订电子版的《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》，合同约定循环贷款额度期限自合同生效之日起一年，贷款利率为借款人通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时约定时的贷款利率，逾期还款罚息为约定贷款利率水平上加收50%，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止等。经线上审批，批准贷款额度为135,000元。2018年2月至2018年10月期间，被告通过手机银行向原告申请了八笔网络消费贷款，申请时约定了利率均为固定利率6.48%，还款周期为每月，还款日为借款日对应的日期，借款到期日为借款日期一年后的当日。被告贷款及尚欠款项情况截止至2020年3月28日的情况为：第一笔贷款借款日期为2018年2月2日，金额为5,000元，已还利息为290.7元，尚欠本金5,000元，尚欠利息37.8元、拖欠本金的罚息567（以本金为基数按拖欠天数以约定利率上浮50%计算而得），拖欠利息的罚息4.31元（以拖欠的利息为基数按拖欠天数以约定利率上浮50%计算而得），欠本息合计5,609.11元；第二笔贷款借款日期为2018年9月19日，金额为32,000元，已还利息562.89元，尚欠本金32,000元，尚欠利息1,539.51元，拖欠本金的罚息1,650.24元，拖欠利息的罚息129.23元，欠本息合计35,318.98元；第三笔贷款日期为2018年9月20日，金额为24,000元，已还利息1,439.14元，尚欠本金24,000元，尚欠利息137.66元，拖欠本金的罚息1,231.2元，拖欠利息的罚息31.38元，欠本息合计35,400.24元；第四笔贷款日期为2018年9月20日，金额为23,000元，已还利息624.11元，尚欠本金23,000元，尚欠利息886.99元，拖欠本金的罚息1,179.9元，拖欠利息的罚息69元，欠本息合计25,135.89元；第五笔贷款日期为2018年9月20日，金额为20,000元，已还利息334.8元，尚欠本金20,000元，尚欠利息979.2元，拖欠本金的罚息1,026元，拖欠利息的罚息81.92元，欠本息合计22,087.12元；第六笔贷款时间为2018年9月22日，金额为10,000元，已还利息163.8元，尚欠本金10,000元，尚欠利息493.2元，拖欠本金的罚息507.6元，拖欠利息的罚息40.62元，欠本息合计11,041.42元；第七笔贷款的时间为2018年10月22日，金额为8,000元，已还利息87.84元，尚欠本金8,000元，尚欠利息437.76元，拖欠本金的罚息341.28元，拖欠利息的罚息34.79元，欠本息合计8,813.83元；第八笔贷款时间为2018年10月29日，金额为10,000元，已还利息97.2元，尚欠本金10,000元，尚欠利息559.8元，拖欠本金的罚息407.7元，拖欠利息的罚息43.78元，欠本息合计11,011.28元；以上八笔贷款合计欠本金132,000元，利息、罚息12,417.87元，合计144,417.87元。 以上事实，有庭审中原告的陈述，且有原告营业执照、被告身份信息、《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》还款明细、逾期还款明细、逾期未还款明细、贷款账户明细等证据在卷证实，且经庭审质证，足以认定。 本院认为，原告中国银行与被告彭思怡签订的《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》系双方的意思表示，不违反法律强制规定，合法有效，双方均应按照合同的约定全面履行各自的义务。原告已按合同约定为被告提供了贷款，但被告违反合同约定，逾期未归还贷款，应还本付息并按合同约定支付罚息。故本院对原告的诉请，依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 由被告彭思怡在本判决书生效后十日内向原告中国银行股份有限公司修水支行偿还欠款本金132,000元，利息、罚息12,417.87元（暂计算至2020年3月28日），合计144,417.87元；自2020年3月29日起的利息、罚息以实欠本金为基数按年利率9.72%计算至清偿日止。 案件受理费减半收取计1,594元，保全费1,242元，由被告彭思怡负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。 审判员  李文娟 二〇二〇年四月二十九日 书记员  朱明媚