河南省周口市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫16民终753号上诉人（原审原告）：中原银行股份有限公司周口分行。住所地：周口市东新区庆丰东路昌建MOCO新世界商务写字楼A座。统一社会信用代码：91410000735499025R。负责人：周朝阳，该分行行长。委托诉讼代理人：陈龙，该公司员工。委托诉讼代理人：潘莉，河南团结律师事务所律师。上诉人（原审被告）：王贝贝，女，汉族，1992年2月10日出生，住河南省商水县。上诉人（原审被告）：贾亚南，男，汉族，1990年1月29日出生，住河南省商水县。二上诉人共同委托诉讼代理人：王东盛，江苏天之权律师事务所郑州分所律师。原审被告（被告）：河南昊凡汽车销售服务有限公司。住所地：周口市川汇区车站路西段南侧万和苑二期1-115铺。统一社会信用代码：91411600MA3XFHBBF3L（1-1）。法定代表人：李小慧，该公司经理。委托诉讼代理人：安宁、童楠楠，该公司员工。上诉人中原银行股份有限公司周口分行、王贝贝、贾亚南以与被上诉人河南昊凡汽车销售服务有限公司借款合同纠纷一案，不服河南省周口市川汇区人民法院（2019）豫1602民初6783号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年2月25日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人中原银行股份有限公司周口分行的委托诉讼代理人陈龙、潘莉，上诉人贾亚南及其与王贝贝共同委托诉讼代理人王东盛，被上诉人河南昊凡汽车销售服务有限公司的委托诉讼代理人安宁、童楠楠到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中原银行股份有限公司周口分行上诉请求：请求二审法院改判周口市川汇区人民法院（2019）豫1602民初6783号民事判决第一项为：被告王贝贝、贾亚南向原告偿还借款本金199864.33元，本按合同约定月利率、罚息等标准向原告支付利息、罚息直至全部欠款还清为止。事实和理由：一审认定事实清楚，适用法律正确，但判决第一项中“至本判决确定的还款之日的利息”与认定事实和合同约定相矛盾，导致保证人对“至本判决确定的还款之日”后的利息不再承担责任，损害了上诉人的合法权益。王贝贝、贾亚南上诉请求：1、请求撤销一审判决，驳回中原银行股份有限公司周口分行诉讼请求；2、一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：1、二上诉人只是名义上的借款人，事实上的借款人、用车人、还款人是赵金雷；2、根据权利义务一致原则，昊凡公司先承担责任，其次是小汽车优先权的实现，最后才涉及上诉人的权利义务关系。中原银行股份有限公司周口分行辩称，第一，上诉人上诉理由不成立，一审法院查明事实清楚。借款合同及抵押合同真实有效，借款人及抵押人、抵押担保人应当依据合同约定及法律规定承担违约责任。第二，上诉人提出判决不当没有法律依据。上诉人称承担责任的顺序没有法律明确规定，而依据合同法相关规定违约方应当以依照合同约定即法律规定承担相应的违约责任。因此应当对上诉人的上诉请求予以驳回。王贝贝、贾亚南辩称，上诉人中原银行股份有限公司周口分行上诉理由不成立，应依法驳回上诉人的上诉请求。河南昊凡汽车销售服务有限公司未答辩。中原银行股份有限公司周口分行向一审法院起诉请求：1．判令被告王贝贝、贾亚南向原告偿还借款本金199864.33元，本按合同约定月利率、罚息等标准向原告支付利息、罚息直至全部欠款还清为止（截至2019年9月29日的借款本息合计为199864.33元）；2．判令原告对被告王贝贝提供的抵押物豫Ｐ×××××号汽车享有优先权；3．判令被告昊凡公司对第一项欠款承担连带担保责任；4．本案诉讼费及为实现债权而实际发生的费用由三被告承担。一审法院认定事实：2018年11月1日，原告中原银行与被告昊凡公司签订了《个人汽车消费贷款银企合作协议》和《最高额保证质押合同》，两份合同约定中原银行为甲方，昊凡公司为乙方，双方按照约定相互推荐符合消费贷款条件的借款人和购车人，甲方为乙方推荐的符合本协议约定和甲方贷款条件的借款人提供汽车消费贷款，用于向乙方支付购车款，乙方向甲方履行债务提供连带责任保证，并按约定承担连带责任保证责任和保证金质押担保责任；乙方在甲方处得总担保额度为人民币5000万元，在合同有效期内，乙方担保的借款人汽车消费贷款本金总额不超过上述总担保额度，该担保额度可循环使用，即任一主合同项下贷款本息全部结清或乙方的阶段性担保解除后，该合同对应的担保额度可以继续使用；乙方的保证范围包括借款人所欠甲方的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金及甲方是现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费、过户费、财产保全费、公告费、邮寄费、公证费、认证费、翻译费、执行费等）和借款人所有其他应付费用；当发生乙方应承担保证责任的情形时，如甲方在本合同项下的债权同时存在物的担保的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，甲方有权自行选择实现担保权利的顺序，即甲方有权选择优先就任何物的担保实现债权，或先要求乙方承担连带保证责任，或要求乙方和物的担保人同时承担担保责任，乙方放弃针对甲方选择清偿顺序的抗辩权，不要求甲方先实现担保物权；保证期间为合同项下的借款人与甲方签订的借款合同约定的借款人履行债务期限届满之日起两年。2019年1月21日，原告中原银行与被告王贝贝、贾亚南签订了《中原银行个人汽车消费借款及抵押合同》，合同载明甲方王贝贝，共同借款人贾亚南，乙方为中原银行，借款金额人民币25万元，年利率8.55％，借款期限36个月，还款方式等额本息，还款日每月21日，借款用途仅限于甲方购买本条所述的机动车一台，车辆价格31.3万元，机动车型号2018款发现神行200PSPURE版，车牌号豫Ｐ×××××，收款账户名称昊凡公司，开户行中原银行（账号41×××01），还款人账户名称王贝贝（账号62×××04），担保方式车辆抵押担保。该合同还约定，借款人未按合同约定日期足额偿还的贷款，中原银行有权按借款利率的150％加收罚息，对未按时支付的利息，按上述罚息利率计收复利。中原银行于合同签订的当天按约提供了贷款，王贝贝从昊凡公司购买到合同约定的车辆（路虎牌小型普通客车，车牌号：豫Ｐ×××××，车架号码：L2CCA2B29JG414882），并于2019年3月25日办理了抵押登记，抵押权人为中原银行。王贝贝与贾亚南分别在借款人栏和共同借款人栏签名并按手印。之后，王贝贝、贾亚南未能按照约定按期偿还贷款本息，截止到2019年9月29日，尚欠贷款本金为199864.33元。双方为此发生纠纷。一审法院认为，原告中原银行与被告王贝贝、贾亚南签订《中原银行个人汽车消费借款及抵押合同》，及与被告昊凡公司签订《个人汽车消费贷款银企合作协议》和《最高额保证质押合同》，均系双方当事人真实意思的表示，内容没有违反法律禁止性规定，为有效合同。被告王贝贝、贾亚南未按照合同约定及时偿还贷款，构成违约，应承担违约责任。被告昊凡公司作为担保人，应承担担保责任。中原银行要求王贝贝、贾亚南承担偿还贷款本金199864.33元，并按合同约定支付利息、罚息，要求昊凡公司承担连带保证责任的诉讼请求，有事实和法律依据，一审法院予以支持。案涉豫豫Ｐ×××××号车辆系案涉汽车消费贷款的抵押物，原告中原银行要求对豫Ｐ×××××号汽车享有优先权的诉讼请求，符合法律规定，一审法院亦予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王贝贝、贾亚南于本判决生效之日起10内向原告中原银行股份有限公司周口分行偿还借款本金199864.33元，并按照年利率8.55％的标准支付自2019年9月29日至本判决确定的还款之日的利息，同时按利息标准的150％支付相应的罚息；二、被告河南昊凡汽车销售服务有限公司对上述第一项内容承担连带还款责任；三、原告中原银行股份有限公司周口分行对登记在被告王贝贝下的豫Ｐ×××××号路虎牌小型普通客车享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2149元，由被告王贝贝、贾亚南负担。本院二审期间，上诉人王贝贝、贾亚南提交两份书证。一份案外人赵金雷书写的情况说明，证明本案所诉争的汽车实际是由赵金雷使用，只是借用王贝贝的名义。一份案外人赵金雷的工作牌，系商水县环境监察员，证明赵金雷身份明确，事实清楚。上诉人中原银行股份有限公司周口分行质证后认为，第一，对两份书证的真实性有异议。该份书证属于个人出具的证明，依据证据规则法律规定，赵金雷本人应当出庭作证证实所述内容。第二，该书证中出现的赵金雷名称不一致。第三，对证明目的有异议。该车实际借款及抵押均由签订的个人汽车消费借款及抵押合同来确定。赵金雷并不是合同主体，因此该书证达不到证明目的。至于工作牌，对于其真实性和关联性均由异议，赵金雷的身份证明应当有工作单位出具带有公章的证明，而且赵金雷与本案的借款并无关联性。本院经审查认为，上诉人王贝贝、贾亚南提交两份书证，其真实性难以认定，且与本案争议的法律事实无关，不作为认定本案法律事实的依据。本院二审经庭审查明的事实与原审相同。本院认为，本案各方当事人对中原银行与王贝贝、贾亚南签订《中原银行个人汽车消费借款及抵押合同》及中原银行与昊凡公司签订《个人汽车消费贷款银企合作协议》和《最高额保证质押合同》的事实及合同约定内容均没有异议，上述合同是各双当事人真实意思的表示，内容没有违反法律法规禁止性规定，为有效合同。合同明确约定上诉人王贝贝、贾亚南是借款人，其上诉称用车人和还款人均不是其本人，所以不是借款人的上诉理由没有事实依据；《中原银行个人汽车消费借款及抵押合同》是各方当事人之间的主合同，一审法院依据该合同约定由上诉人王贝贝、贾亚南作为主债务人承担还款责任并无不当。一审判决主文第一项表述与认定的事实及合同约定有矛盾，损害了上诉人中原银行的权益，应当予以纠正。综上所述，中原银行股份有限公司周口分行的上诉理由成立，本院予以支持；王贝贝、贾亚南的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，判决结果表述有瑕疵。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：一、维持河南省周口市川汇区人民法院（2019）豫1602民初6783号民事判决主文第二、三项及迟延履行罚息和案件受理费承担部分；二、变更河南省周口市川汇区人民法院（2019）豫1602民初6783号民事判决主文第一项为：上诉人王贝贝、贾亚南于本判决生效之日起10内向上诉人中原银行股份有限公司周口分行偿还借款本金199864.33元，并按涉案合同约定利率、罚息等标准向上诉人中原银行股份有限公司周口分行支付利息、罚息直至全部欠款还清为止；三、驳回上诉人王贝贝、贾亚南的上诉请求。二审案件受理费4298元，由上诉人王贝贝、贾亚南负担。本判决为终审判决。审判长 李廷军审判员宋诗永审判员朱雪华二〇二〇年四月二十四日法官助理申亮亮书记员王斯媛