江苏省东海县人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0722民初689号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司东海县支行,住所地东海县牛山街道和平东路1号。法定代表人：阮蓓，该行行长。委托诉讼代理人：巫明，该行职员。被告：陈晨，男，1989年12月26日出生，汉族，住东海县。被告：孙珊红，女，1979年10月13日出生，汉族，住东海县。委托诉讼代理人：周文章，男，1977年11月11日出生，汉族，住东海县，系被告孙珊红丈夫。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东海县支行（以下简称邮储银行东海支行）与被告陈晨、孙珊红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月17日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行东海支行的委托诉讼代理人巫明，被告陈晨、孙珊红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行东海支行向本院提出诉讼请求：1、被告陈晨偿还借款本金687605.53元及2019年6月21日逾期之日至结清之日止所产生的利息、罚息（自2019年6月21日逾期至2019年12月27日起诉之日所产生的利息、罚息共计20773.95元）；2、原告就被告陈晨提供的抵押房产有优先受偿权；3、本案诉讼费用及实现债权的一切费用由被告承担。事实和理由：2018年1月11日，原告与被告陈晨、孙珊红签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，合同规定，借款金额为70.3万元，借款额度期限26年（2018年1月11日至2044年1月11日）。贷款用途用于购买位于东海县房屋，建筑面积124.09平方米。借款人不得将贷款挪作他用。借款实际利率以借据为准，还款方式为：按月等额本息还款、借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；罚息利率按在第四条约定（5.39%）的利率基础上加收30%确定。为保证合同的履行，由被告自愿提供位于东海县的个人房产设定为借款提供抵押担保，担保范围为被申请人的贷款本金、利息（包括罚息）、违约金、其他应付款项、以及为实现债务权与抵押权利发生的一切费用，并就抵押事宜办理他项权登记，房屋他项权利人为原告。2018年5月16日，原告给予被告陈晨发放借款70.3万元，借款期限为312个月（从2018年5月16日至2044年5月16日止），利率为5.39%，还款方式为按月等额本息还款，借款用途为购房。放款模式为：见抵押登记证明放款，贷款资金最终收款人为连云港杰诚置业有限公司（卖房人），放款当日已成功全部受托支付连云港杰诚置业有限公司。被告陈晨于2019年6月21日开始逾期，截至2019年12月27日尚无还款记录。特诉。被告陈晨辩称：庭前已经偿还了所有的利息及本金。被告孙珊红辩称：1、我并没有同原告借贷且没有向原告出示任何身份证明复印件，当时只是被告陈晨母亲让我帮忙签字，证明她买了一套房子给他儿子的，她当时说她们不能当证明人，所以找我帮忙签个字，至于复印件，是原告母亲私自将我的身份证等复印件使用了，之前被告陈晨目前曾帮我办理零首付购车，当时他问我要了身份证复印件、户口本复印件的，后来没有办成；2、我在签字时原先没有看过这么厚的合同，当时只有三种纸让我签的，也没有让我看，只是让我抓紧签字；3、三张我签字的材料时间也不对，我只是5月16日去签了一次，怎么变成三个时期签字，本案的被告陈晨我不认识；4、我自己有三个孩子，我不可能和别人共同承担借款去替别人买房。综上，我只是帮被告陈晨证明一下，根本不是共同借款。结合原被告的诉辩意见及原告提供的证据，本院认定事实如下：2018年1月11日，原告邮储银行东海支行（贷款人）与被告陈晨（借款人）、孙珊红（共同借款人）签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，约定贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，全额为人民币70.3万元，贷款用于购买坐落于东海县的房屋，建筑面积124.09平方米，贷款期限为312个月，自2018年1月11日至2044年1月11日。实际放款日与到期日以借据为准。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息，罚息利率是在约定的利率基础上加收30%确定。合同第十二条违约及违约责任第（二）项约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。本合同项下贷款由借款人或第三方提供抵押担保时，抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。同日，原告与被告陈晨签订《房地产抵押合同》一份，约定为了保障原告主债权的实现，被告陈晨同意以位于东海县房屋设定担保。2018年5月16日，原告邮储银行东海支行通过转账方式向被告陈晨发放贷款70.3万元，借款期限为316个月，自2018年1月11日至2044年1月11日，年利率为5.39%，还款方式为等额本息。2020年4月2日，原告与被告陈晨对案涉抵押房产办理了抵押登记。后被告陈晨于2019年6月21日开始逾期。在原告起诉后，被告陈晨于2020年3月30日归还了自2019年6月21日逾期之日起至2020年3月20日止的借款本息9434.96元，剩余本金679102.07元及2020年3月20日后的利息未归还。本院认为：原告邮储银行东海支行与被告陈晨（借款人）、孙珊红（共同借款人）签订的《个人购房/购车借款及担保合同》合法有效，被告陈晨、孙珊红作为共同借款人未按约偿还借款本息属违约行为，其负有偿还借款本息及罚息的民事责任。原告邮储银行东海支行与被告陈晨签订的《房地产抵押合同》合法有效，并办理了抵押权登记，原告对被告陈晨提供抵押的房产享有优先受偿权。被告孙珊红抗辩其在签字时没有看到合同内容也没有注明签字时间，本院认为其作为正常的独立民事行为能力人，应当预见自己在合同上签字所带来的法律后果，但其仍坚持在合同上签字，且没注明时间等其他具体内容，应视为其系对合同对方在合同空白处进行任意添加的授权，故对其抗辩意见本院不予采纳。对被告陈珊红的其他抗辩意见，因未提供证据予以证明，本院亦不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告陈晨、孙珊红于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东海县支行偿还借款本金679102.07元及罚息（按年利率7.007%,自2020年3月21日起计算至借款付清之日止）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东海县支行对被告陈晨所有的位于东海县的房屋拍卖、变卖后所得价款在本判决第一项确定的款项范围内享有优先受偿权。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5652元，由被告陈晨、孙珊红承担（原告已预付，待被告陈晨、孙珊红支付上述款项时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院，同时向江苏省连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费11304元。江苏省连云港市中院开户行：连云港市农行苍梧支行，账号：10×××94，也可到农行东海县支行营业厅交款。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审判员 孙 方二〇二〇年四月九日书记员 谢思义