重庆市巫山县人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0237民初698号原告：中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行，住所地重庆市巫山县高唐街道广东中路274号，统一社会信用代码91500237709432900D。负责人：邹毅，巫山支行行长。委托诉讼代理人：郑辉（系特别授权），男，汉族，中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行职工。被告:肖尊成，男，1978年9月26日出生，汉族，户籍地重庆市巫山县。被告：彭明珍，女，1979年10月3日出生，汉族，住重庆市巫山县。原告中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行（以下称“农行巫山支行”）与被告肖尊成、彭明珍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月17日立案受理，依法由审判员尹文生独任审判，适用简易程序并于2020年4月15日公开开庭进行了审理。原告农行巫山支行的委托诉讼代理人郑辉，被告彭明珍到庭参加诉讼，被告肖尊成经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行巫山支行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判决被告肖尊成、彭明珍立即偿还原告借款本金122671.42元及至还清本金时止所欠利息、罚息、复利(截止2020年1月16日，借款本金122671.42元，未收正常利息12515.78元，未收复利1141.47元，未收罚息3512.88元，未收本息合计139841.55元；从2020年1月17日起至清偿之日止，以借款本金余额122671.42元为基数，按年利率12.7725%计收罚息，对未能按时支付的利息，按年利率12.7725%计收复利，利随本清)；2.请求依法判决原告对被告彭明珍所有的位于重庆市巫山县XXXX，房产证编号为314房地证2006字第XXXX号，享有优先受偿权；3.诉讼费由二被告承担。事实和理由：2013年3月27日原、被告签订编号为55020120130023503的《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》，该合同约定，被告肖尊成向原告申请借款在20万元以内，用信期限10年（自2013年4月10日至2023年4月9日），并由抵押担保人彭明珍的房地产作为此笔贷款抵押，执行借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮30%，即年利率8.515%，如借款人未按照合同规定偿还借款本息，则在借款执行利率的基础上上浮50%计收罚息；被告以彭明珍的上述房屋为上述贷款提供抵押担保，并办妥了抵押登记。上述合同签订后，原告按照借款合同约定向被告履行了贷款发放义务，但被告未按合同约定按期偿还贷款本息。2018年5月8日借款到期被告未履行按期还款义务。经原告多次催收，被告至今未偿还。截至2020年1月16日，未收正常利息为12515.78元，未收复利1141.47元，未收罚息3512.88元，未收本息合计139841.55；虽经原告多次催收，被告无理拖欠至今。被告彭明珍辩称，对借款的事实没得异议，未还款的金额希望银行对罚息能够适当优惠，还请银行帮忙宽容时间，延长还款期限。被告肖尊成未作答辩，在举证期限内亦未向本院提交证据材料。本院经审理认定事实如下：被告肖尊成、彭明珍系夫妻关系。2013年3月7日被告肖尊成向原告农行巫山支行提交资料申请个人贷款。2013年3月27日，原告农行巫山支行作为贷款人，被告肖尊成作为借款人，被告彭明珍作为抵押人，签订《个人担保借款合同》，双方约定：被告因房屋装修借款20万元，借款期限120个月，还款方式为等额本息分期还款，以每一个月为一个周期还款，借款利率以借款日中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。本合同项下借款的担保方式为抵押，担保人同意以巫山县XXXX室房屋提供担保。如果借款人未按约定按期足额还款等情形，贷款人有权提前收回已发放的借款。原告农行巫山支行在合同的贷款人处签章，被告肖尊成在借款人处签名并捺印，被告彭明珍在抵押人处签名并捺印。彭明珍作为甲方（抵押人），农行巫山支行为乙方（抵押权人），双方签订了《重庆市房地产抵押合同》，合同中约定：甲方以坐落于重庆市巫山县XXXX号房屋(314房地证2006字第XXX号)的房屋为借款人肖尊成向乙方履行债务担保。被告彭明珍在合同尾部甲方处签字并捺印，原告农行巫山支行在乙方处签章。2013年4月2日，原、被告在巫山县国土资源和房屋管理局办理了抵押登记。2013年4月10日，原告农行巫山支行向被告肖尊成发放贷款20万元，约定年利率为8.515%，逾期利率为12.7725%，借款到期日2023年4月9日。被告借款后，到2018年5月8日，都按合同约定正常向原告还款，但自此之后就一直未能向原告偿还借款本息，截止到2020年1月16日，被告肖尊成仍欠借款本金122671.42元，欠借款期内正常利息12515.78元，复利1141.47元，罚息3512.88元，本息合计139841.55元。以上事实，有原告提交的1、原告的营业执照复印件、负责人身份证明书及身份证复印件、二被告的常住人口登记卡复印件、二被告的身份证复印件、二被告的婚姻证明；2、个人信贷业务申请表、中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同、借款凭证、抵押合同。上述证据经过庭审质证，被告彭明珍均无异议，其来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，能够证实原告所要证明的事实，本院予以确认。本院认为，原告农行巫山支行分别与被告肖尊成、彭明珍签订的《个人担保借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》，均系原、被告双方的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的禁止性规定，合同合法有效，对双方当事人具有法律约束力，应当受到法律保护。虽然双方约定的还款期限未届满，但自2018年5月之后，被告肖尊成就未能按照约定正常还款，其行为构成违约，按照双方在合同中的约定，原告有权提前收回贷款本息。按照《个人担保借款合同》约定，被告肖尊成向原告的贷款已经逾期，逾期利率应在实际执行利率上浮50%，即年利率12.7725%。因此，原告要求被告肖尊成偿还借款，以及按照合同约定支付利息、复利、罚息的诉讼请求符合法律的规定，本院予以支持。被告肖尊成借款时与彭明珍系夫妻关系，且借款时彭明珍知晓，而且用其所有的房屋担保，并在抵押借款合同中签字同意，因此，原告要求被告彭明珍共同偿还借款的请求符合法律规定，本院予以支持。本案贷款由被告彭明珍提供坐落于重庆市巫山县XXX号房屋(314房地证2006字第XXX号)的房屋进行抵押担保，并办理了抵押登记，原告要求对该抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，原告的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百八十七条,《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告肖尊成、彭明珍于本判决生效后五日内，偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行贷款本金122671.42元及其利息、复利、罚息。截止到2020年1月16日，借款期内正常利息12515.78元，复利1141.47元，罚息3512.88元，从2020年1月17日起至清偿之日止，以122671.42元借款本金为基数，按年利率12.7725%计算罚息，以应还未还的利息为基数，按年利率12.7725%计算复利；二、原告中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行就上列债权，对登记在被告彭明珍名下的抵押物，即位于重庆市巫山县XXXX号(314房地证2006字第XXXX号)的房屋享有优先受偿的权利。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3098元，减半收取1549元，由被告肖尊成、彭明珍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。审 判 员 尹文生二〇二〇年四月十六日法官助理 李 丽书 记 员 毛菊梅