福建省邵武市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0781民初707号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司邵武市支行，住所地邵武市八一路45号。 负责人：黄宗毅，支行长。 委托诉讼代理人：程文疆，男，中国邮政储蓄银行股份有限公司邵武市支行职员，住邵武市。 被告：李军，男，1981年8月3日出生，汉族，住邵武市。 被告：李美，女，1981年11月27日出生，汉族，住邵武市。 被告：李小龙，男，1991年5月6日出生，汉族，住福建省邵武市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邵武市支行（以下简称邵武邮储银行）与被告李军、李美、李小龙金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月7日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。邵武邮储银行的委托诉讼代理人程文疆到庭参加诉讼。被告李军、李美、李小龙经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告邵武邮储银行向本院提出诉讼请求：1、解除原、被告于2017年5月24日签订的《个人购车借款及担保合同》（合同编号：3599953Q117056722241）；2、被告李军、李美立即共同归还原告的借款本金17833.33元及截止至2020年1月14日的利息414.69元（含罚息、复利），合计18248.02元；并支付从2020年1月15日起至还清之日止按《个人购车借款及担保合同》约定的利率计算的利息（正常利率为7.125%，逾期后罚息利率为10.6875%）；3、如被告李军、李美未履行上述还款义务，原告有权依法对抵押物即被告李军、李美所有的帝豪牌小型普通轿车（车牌号：闽HQ7132C03；机动车登记证书编号：350012781957）进行折价或者以拍卖、变卖，并从所得价款中优先受偿；4、被告李小龙对被告李军、李美上述款项承担连带清偿责任；5、案件诉讼费由三被告共同承担。事实与理由：被告李军与李美系夫妻关系。经被告李军、李美申请，原告邵武邮储银行于2017年5月24日与其签订《个人购车借款及担保合同》一份。合同约定：原告根据被告的申请，同意向其发放个人购置车辆的贷款，金额为人民币74000元，贷款期限为36个月，自2017年5月24日至2020年5月24日，实际放款日与到期日以借据为准；贷款用途为仅用于购买帝豪牌小型普通轿车一辆；被告李军、李美以其所有的帝豪牌小型普通轿车（车牌号：闽HQ7132C03；机动车登记证书编号：350012781957）为该合同的履行提供抵押担保；抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用。同时被告李小龙自愿为被告李军、李美的贷款承担保证责任，保证方式为连带保证责任，保证担保范围包括主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用。2017年5月24日，原告向被告李军、李美发放借款74000元，借款期限自2017年5月24日至2020年5月24日。2017年6月14日原、被告就抵押的车辆办理了抵押登记手续。借款前期被告尚能按约还款，但自2017年8月26日之后，被告李军、李美未按约定向原告偿还本息，被告李小龙亦未履行连带清偿责任，构成违约。经原告多次催讨未果，遂提起本案诉讼。 被告李军、李美、李小龙未向本院提出答辩意见。 经审理查明：被告李军与李美系夫妻关系，2017年5月24日，原告邵武邮储银行与被告李军、李美签订《个人购车借款及担保合同》（合同编号：3599953Q117056722241），合同约定：贷款人中国邮政储蓄银行股份有限公司邵武市支行，借款人李军、李美；抵押人李军、李美；保证人李小龙，贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置汽车的贷款，金额为人民币74000元；本合同项下贷款仅用于购买帝豪牌小型普通轿车一辆；贷款期限为36个月，自2017年5月24日至2020年5月24日，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%，并按下列公式换算：月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360，实际利率以借据为准；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按照约定的定价方式确定并在贷款期限内保持不变；借款人按下列方式偿还贷款本息：按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：……3.宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；……5.处分抵押物，实现抵押权；……7.要求保证人承担保证责任；8.解除本合同;本合同项下担保方式为抵押加保证组合担保，抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》[即帝豪牌小型普通轿车（车牌号：闽HQ7132C03；机动车登记证书编号：350012781957）]；抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用；被告李小龙自愿作为保证人，承担保证责任为连带责任保证，保证范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用；合同还对其他事项作了约定。2017年5月24日，原告向被告李军、李美发放借款74000元，个人贷款（手工）借据上载明：借款期限36月（从2017年5月24日至2020年5月24日），年利率7.125%，还款方式等额本息。2017年6月14日，原告和被告李军、李美到邵武市车辆管理所对抵押物[即帝豪牌小型普通轿车（车牌号：闽HQ7132C03；机动车登记证书编号：350012781957）]办理了抵押登记。借款前期，被告李军、李美尚能按约还款，但自2017年8月26日之后，被告李军、李美未再还款，保证人李小龙亦未履行连带清偿责任，截止至2020年1月14日，被告李军、李美尚欠原告借款本金17833.33元、利息（含罚息）414.69元。 以上事实有原告提供的《个人购车借款及担保合同》、《机动车抵押登记证书》、个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单、拖欠本息清单、结婚证、予以佐证。 本院认为，2017年5月24日，原告邵武邮储银行与被告李军、李美签订的《个人购车借款及担保合同》，是双方的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人具有法律约束力。合同签订后，原告向两被告发放了借款74000元，两被告亦应按照约定履行还款付息义务。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”《个人购车借款及担保合同》约定，借款人连续三个月未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权解除合同。被告李军、李美自2017年8月26日起无再还款，已连续超过3个月未偿还借款本息，符合双方约定解除合同的条件，现原告要求解除双方签订的《个人购车借款及担保合同》，合法有据，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”根据上述规定，本院对原告要求被告李军、李美返还借款本金17833.33元并支付利息、罚息的诉请予以支持。《中华人民共和国担保法》第五十三条第一款规定：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。”被告李军、李美自愿提供其所有的帝豪牌小型普通轿车（车牌号：闽HQ7132C03；机动车登记证书编号：350012781957）作抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立，故原告有权以上述抵押的房产折价或者以拍卖、变卖上述抵押的房产所得价款优先受偿。被告李小龙自愿作为保证人在《个人购车借款及担保合同》上签字，应对被告李军、李美的上述债务承担连带保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第二十一条第一款：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”第三十一条：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”的规定，本案原告邵武邮储银行要求被告李小龙承担本案连带清偿责任的诉请，本院亦予以支持。在被告李小龙承担保证责任后，可以向被告李军、李美追偿。被告李军、李美、李小龙经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第五十三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邵武市支行与被告李军、李美于2017年5月24日签订的《个人购车借款及担保合同》（合同编号：3599953Q117056722241）； 二、被告李军、李美应于本判决生效后十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邵武市支行借款本金17833.33元，利息及罚息414.69元（利息、罚息截止至2020年1月14日），以上合计18248.02元。并支付自2020年1月15日起至借款还清之日止按《个人购车借款及担保合同》约定的利率计算的利息、罚息； 三、如被告李军、李美未履行上述还款义务，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邵武市支行有权以被告李军、李美所有的帝豪牌小型普通轿车（车牌号：闽HQ7132C03；机动车登记证书编号：350012781957）折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿； 四、被告李小龙对被告李军、李美上述款项负连带还款责任； 五、被告李小龙承担连带还款责任后可向被告李军、李美追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费256元，减半收取128元，由被告李军、李美、李小龙负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审判员  危艳 二〇二〇年四月二十三日 法官助理陈萍 书记员何甘杰