安徽省宿州市埇桥区人民法院民 事 判 决 书(2020)皖1302民初810号原告：中国工商银行股份有限公司宿州皖北矿区支行,住所地宿州市西昌南路589号，统一社会信用代码913413007049889188（1-1）。负责人：张睿，该支行行长。委托诉讼代理人：**，该支行员工。委托诉讼代理人：黄太林，安徽民之声律师事务所律师。被告：张佐敏，男，汉族，1991年2月28日出生，住广东省河源市东源县。被告：中安金控资产管理有限公司，住所地浙江省杭州市江干区泛海国际A座7楼，统一社会信用代码913301023113937374。法定代表人：谭建国，该公司董事长。被告：谭建平，男，汉族，1972年12月24日出生，住浙江省温州市鹿城区。原告中国工商银行股份有限公司宿州皖北矿区支行（以下简称工行皖北矿区支行）与被告张佐敏、中安金控资产管理有限公司（以下简称中安金控公司）、谭建平信用卡纠纷一案，本院于2020年1月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行皖北矿区支行的委托诉讼代理人**、黄太林到庭参加诉讼。被告张佐敏、中安金控公司、谭建平经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行皖北矿区支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张佐敏偿还牡丹卡购车分期欠款本金38596.42元、利息326.19元、违约金972.23元（暂计算至2019年10月5日），以及本息付清之日止的各项分期本金、透支利息及违约金等；2.判令被告张佐敏对上述债权承担抵押担保责任，原告对粤Ｐ×××××车辆享有优先受偿权；3.判令对被告中安金控公司的保证金账户上的保证金享有优先受偿权；4.判令被告中安金控公司、被告谭建平承担连带保证责任；5.判令被告承担实现债权的全部费用。事实和理由：2018年1月15日，被告张佐敏为购置家庭自用汽车，向原告申请办理牡丹卡购车分期付款业务，双方签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》，该合同约定被告张佐敏向原告借款68808元，其中包括车价尾款60000元和中安金控担保服务费8808元，借款期限36个月，并另行支付总金额的8.9994%（6192.31元）作为分期手续费，还款方式为按月还本和支付分期付款手续费，折合月均还款额约为2083元。为保证原告债权顺利实现，被告张佐敏以其购买的粤Ｐ×××××小型轿车作为抵押担保，并办理了抵押登记。被告中安金控公司出具《担保承诺函》，就原告的汽车专项分期合同项下全部债务承担全程连带责任保证，并以其在工行合肥四牌楼支行的保证金账户13×××58中的保证金提供质押担保。同时依据原告与被告谭建平签订的《个人最高额保证合同》，约定其所担保的主债权为对2017年1月1日至2020年12月31日期间，在人民币20亿元的最高余额内。现被告张佐敏未按合同约定归还借款本金及利息，被告中安金控公司和被告谭建平未按合同约定履行担保责任。为维护原告自身合法权益，起诉来院，希望判如所请。被告张佐敏、中安金控公司、谭建平均未作答辩。本院经审理认定事实如下：被告张佐敏因购买车辆，于2018年1月15日与被告中安金控公司签订了《汽车消费贷款购车协议》、《购车分期付款代理协议》，协议约定张佐敏因资金不足，需向甲方（中安金控公司）的合作银行（原告）申请个人汽车消费贷款用于支付购车款项，申请分期付款总金额为68808元，其中包括车价尾款60000元及中安金控公司收取的担保服务费8808元，分期期限为3年，原告按照申请分期付款总金额的8.9994%向被告张佐敏收取手续费6192.31元。同日被告张佐敏向原告申请办理牡丹卡购车分期付款业务，并与原告签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》，申请信用额度为68808元，首期偿还的金额为2284，以后每月还款额为2084元，期限为36个月，以被告张佐敏购买的粤Ｐ×××××小型轿车（丰田牌，车架号：ＬＦＭＢＥＣ4Ｄ1Ｂ0037146）作为抵押担保,并办理了抵押登记手续。合同约定在履行合同的过程中，甲方未能在到期还款日前偿还最低还款数额的视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币等。被告中安金控公司向原告出具了《担保承诺函》，对被告张佐敏的该笔借款承担全程连带责任保证，被告谭建平亦与原告签订《个人最高额保证合同》，对上述债务承担连带责任保证，范围包括主债权透支本金、利息、手续费、违约金、损失赔偿金以及实现债权的费用。上述合同签订后，原告向被告发放贷款68808元。后被告张佐敏未能按约定按期还款，至2019年10月5日，尚欠本金38596.42元、透支利息326.19元及违约金972.23没有归还。本院认为，原告与被告张佐敏签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》系双方真实意思表示，不违反法律规定，为有效合同，双方均应按合同约定履行各自的义务。原告依约发放了贷款，被告张佐敏连续多期未按约定偿还借款及支付手续费，已构成违约，原告要求被告张佐敏偿还借款本金、透支利息、违约金的理由正当，本院予以支持。被告张佐敏以其购买的车辆为借款提供抵押担保并办理了抵押登记，原告对该抵押物享有优先受偿权。被告中安金控公司签署的《担保承诺函》及被告谭建平与原告签订的《个人最高额保证合同》亦为合法有效，故被告中安金控公司、被告谭建平均应为被告张佐敏的借款承担连带责任。被告张佐敏、被告中安金控公司、被告谭建平经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃相应的诉讼抗辩权利，因此而产生的不利后果由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零八条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张佐敏于本判决书生效之日起30日内偿还原告中国工商银行股份有限公司宿州皖北矿区支行借款本金38596.42元及相应的透支利息、违约金和实现该债权的相关费用【其中2019年10月5日之前（含2019年10月5日）的透支利息为326.19元、违约金为972.23,自2019年10月6日起的透支利息及违约金的计算按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算至履行完毕之日止】；被告中安金控资产管理有限公司、被告谭建平对上述款项承担连带责任；二、原告中国工商银行股份有限公司宿州皖北矿区支行对被告张佐敏所有的粤Ｐ×××××小型轿车（丰田牌，车架号：ＬＦＭＢＥＣ4Ｄ1Ｂ0037146）享有优先受偿权。如果未按本判决书确定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费399元，由被告张佐敏、被告中安金控资产管理有限公司、被告谭建平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省宿州市中级人民法院。审判员  刘淑美二〇二〇年四月十四日法官助理史瑜书记员杨静附法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者旅行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零八条借款人提前偿还借款的，除当事人另有约定的以外，应当按照实际借款的期间计算利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。