广东省广州市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）粤01民终1503号上诉人（原审被告）：洪艳，女，1979年3月12日出生，汉族，住广州市白云区。委托诉讼代理人：曹国龙，系洪艳的丈夫，本案上诉人之一。上诉人（原审被告）：曹国龙，男，1973年4月26日出生，汉族，住湖南省耒阳市。被上诉人（原审原告）：重庆市拉卡拉小额贷款有限公司，住所地：重庆市北碚区云汉大道117号附98号。法定代表人：徐氢，职务：董事长。委托诉讼代理人：李佳琦，该公司职员。上诉人洪艳、曹国龙因与被上诉人重庆市拉卡拉小额贷款有限公司（以下简称拉卡拉公司）借款合同纠纷一案，不服广州市越秀区人民法院（2019）粤0104民初11405号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。上诉人洪艳、曹国龙上诉请求：1.对一审判决第一项的利息及逾期违约金、第二项的财产保全费有异议，要求改判利息、违约金和财产保全费，洪艳、曹国龙不应当支付；2.由拉卡拉公司承担全部诉讼费用。事实和理由：一、洪艳、曹国龙对一审判决第一项的本金390万元没有异议，但利息及违约金过高。二、一审判决认定事实错误。1.拉卡拉公司支付财产保全费5000元应该由其自行承担。此案中，洪艳与拉卡拉公司在一审判决之前于2018年10月23日双方已经签订了洪艳名下的位于广州市白云区××街××房房屋产权的抵押合同，并且洪艳、曹国龙与拉卡拉公司于2018年10月24日在广州市国土资源和规划委员会不动产登记中心就已经办理抵押登记了，这样洪艳就无法出售和过户此房产，但拉卡拉公司仍然申请一审法院查封此涉案房产。拉卡拉公司提出诉前财产保全，是其自行主张，并非洪艳、曹国龙强迫其提供财产保全的，与洪艳、曹国龙无关，故洪艳、曹国龙不应该支付此5000元费用。2.洪艳、曹国龙于2018年11月24日支付利息58500元给拉卡拉公司，洪艳、曹国龙于2019年2月25日支付利息500元，2019年4月4日又支付利息5000元给拉卡拉公司，但一审判决未扣减此三笔金额。综上所述，一审判决认定事实、适用法律皆有严重的错误，因此请求支持洪艳、曹国龙的上诉请求。被上诉人拉卡拉公司答辩称，拉卡拉公司与洪艳、曹国龙之间签订《个人借款合同》，约定洪艳、曹国龙向拉卡拉公司借款390万元，同时双方依据签订的《抵押合同》办理了涉案房屋的抵押登记手续，拉卡拉公司已向洪艳、曹国龙发放借款，履行了合同约定的义务，洪艳、曹国龙也自认收到了拉卡拉公司发放的借款，即对涉案房屋办理了抵押登记手续的事实。因此双方之间签订的《个人借款合同》《抵押合同》是真实合法有效的，洪艳、曹国龙逾期还款构成违约，拉卡拉公司有权依据合同约定要求洪艳、曹国龙返还借款本金，并支付相应的利息、违约金。因洪艳、曹国龙违约，拉卡拉公司申请财产保全并支付了财产保全费5000元，该费用应由洪艳、曹国龙承担。同时，拉卡拉公司有权依据双方签订的《抵押合同》中约定的抵押担保优先受偿的范围，在折价、拍卖抵押房屋的价款中优先受偿。因此，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予以维持。拉卡拉公司向一审法院起诉请求：1.洪艳、曹国龙立即向拉卡拉公司偿还借款本金人民币3900000元；2.洪艳、曹国龙向拉卡拉公司支付自2018年11月25日起至实际还清所有欠款之日止的利息、逾期违约金（自2018年11月25日起至2018年12月24日止的利息为58500元；自2018年12月28日起至还清所有欠款之日止的利息、逾期违约金以尚欠本金3900000元为基数合并按年利率24%计算)；3.拉卡拉公司有权对洪艳所有的位于白云区××街××房行使抵押权，在折价或者拍卖所得的价款中享有优先受偿权；4.本案全部受理费、财产保全费由洪艳、曹国龙承担。一审法院认定事实：2018年10月23日，拉卡拉公司（贷款人）与洪艳、曹国龙（借款人）签订《个人借款合同》，约定：贷款人向借款人出借款项3900000元；借款利率为月利率1.5%，贷款利率为固定利率；借款期限为6个月，自2018年9月25日至2019年3月24日；借款人的还款方式为按月付息、到期还本，即每月等额付息58500元，借款到期日结清本金，为保证本合同项下的借款能够得到清偿，借款人向贷款人提供抵押担保措施，抵押担保详见《抵押合同》；逾期还款的，每逾期一日，按借款金额1‰计付逾期违约金；借款人未按期偿还任何一期贷款本金或利息的即构成违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人一次性清偿全部贷款本金、利息、违约金等。同日，拉卡拉公司（甲方）与洪艳、曹国龙（乙方）签订《抵押合同》，约定：主合同《个人借款合同》，抵押担保的主债权为主合同项下的本金3900000元，担保范围为主合同项下的全部债务，包括但不限于全部本金、利息、违约金等。该合同附件《抵押物清单》载明，房产地址为白云区××街××房。2018年10月24日，拉卡拉公司委托拉卡拉支付股份有限公司向洪艳发放贷款3900000元。同日，洪艳、曹国龙签署《借款借据》，载明：借款人洪艳、曹国龙向拉卡拉公司借款3900000元，借款人确认已收到上述款项；借款期限自2018年10月24日至2019年4月23日，本息归还方式为按月付息、到期还本，即每月等额付息58500元，借款到期日结清本金。上述抵押房产已于2018年10月24日办理抵押登记手续，不动产登记证明载明，抵押权人为拉卡拉公司。因洪艳、曹国龙未能依约还款，拉卡拉公司遂提起本诉。拉卡拉公司提交的《还款情况表》载明，洪艳、曹国龙于2018年11月24日支付利息58500元，2019年2月25日支付利息500元，2019年4月4日支付利息5000元，此后再无其他还款。截止至2018年12月24日，洪艳、曹国龙尚欠本金3900000元及利息58500元。在本案中，拉卡拉公司申请了财产保全，支付了财产保全费5000元。一审法院认为，上述《个人借款合同》和《抵押合同》均是合同当事人真实的意思表示，合同内容没有违反法律的强制性规定，合法有效。拉卡拉公司已依约发放了贷款，履行了合同义务。洪艳、曹国龙未能按期还款，构成违约，应承担违约责任。拉卡拉公司要求洪艳、曹国龙归还借款本金3900000元及按年利率24%的标准合并计算利息、逾期违约金，符合合同约定和法律规定，一审法院予以支持。本案诉讼因洪艳、曹国龙违约导致，在本案中，拉卡拉公司申请了财产保全，支付了财产保全费5000元，因此，洪艳、曹国龙应向拉卡拉公司支付财产保全费5000元。洪艳、曹国龙以白云区××街××房的房产作抵押，抵押房产已办理抵押登记手续，抵押权依法成立生效，拉卡拉公司主张对拍卖、变卖该抵押房产所得价款享有优先受偿的权利，符合合同约定和法律规定，一审法院亦予以支持。综上所述，一审法院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条之规定，判决：一、自判决发生法律效力之日起10日内，洪艳、曹国龙向重庆市拉卡拉小额贷款有限公司归还借款本金3900000元及利息、逾期违约金（自2018年11月25日起至2018年12月24日止的利息为58500元，自2018年12月28日起的利息、逾期违约金合并按年利率24%计至款项还清之日止）；二、自判决发生法律效力之日起10日内，洪艳、曹国龙向重庆市拉卡拉小额贷款有限公司支付财产保全费5000元；三、如洪艳、曹国龙逾期不履行上述债务的，重庆市拉卡拉小额贷款有限公司有权从依法拍卖、变卖洪艳名下的白云区××街××房所得价款中优先受偿。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费40610元，由洪艳、曹国龙负担。二审经庭询，双方当事人对一审判决查明的事实均无异议，本院予以确认。另查明，拉卡拉公司（贷款人）与洪艳、曹国龙（借款人）于2018年10月23日签订的《个人借款合同》约定：“第一部分通用条款6.2还款日：具体以本合同第二部分特别条款中的还款日约定为准。10.2借款人有下列情形之一的，即构成违约：10.21未按期偿还任一期贷款本金或利息的；……10.3发生以下情形之一的，贷款人有权宣布贷款提前到期：10.31借款人未按期偿还任一期贷款本金或利息的；……10.4贷款人宣布贷款提前到期的，借款人应一次性清偿全部贷款本金、利息、逾期违约金、违约金、其他债务以及由此产生的相关费用。10.5借款人应按时向贷款人归还借款本金及利息，逾期还款的，应向贷款人支付逾期违约金。逾期违约金的计付标准为：每逾期一日，应按借款金额的千分之一计付。10.6若偿还金额不足，偿还先后顺序依次为：（逾期）违约金、应还利息、应还本金。10.7因借款人违约致使贷款人采取诉讼或强制执行等方式实现债权的，贷款人为此支付的包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用由借款人承担。第二部分特别条款，还款日：自贷款发放的次月开始，每月/季以与放款日期相同的日作为该月/季还款日。”本院认为，本案是借款合同纠纷，本案二审的主要争议焦点在于：一、洪艳、曹国龙是否应向拉卡拉公司支付利息、逾期违约金；二、洪艳、曹国龙是否应向拉卡拉公司支付财产保全费5000元。针对焦点一，根据查明的事实，本院认为，首先，拉卡拉公司与洪艳、曹国龙签订的《个人借款合同》约定，借款利率为月利率1.5%，借款人的还款方式为按月付息，自贷款发放的次月开始每月以与放款日期相同的日作为该月还款日。拉卡拉公司发放借款的时间为2018年10月24日，《借款借据》也载明借款期限自2018年10月24日至2019年4月23日，故洪艳、曹国龙在借款期限内应从2018年11月24日起每月24日向拉卡拉公司支付利息58500元。其次，洪艳、曹国龙在2018年11月24日支付了利息58500元，从2018年12月24日起未按约定支付利息，洪艳、曹国龙的行为已构成违约。依据《个人借款合同》“借款人应按时向贷款人归还借款本金及利息，逾期还款的，应向贷款人支付逾期违约金”的约定，拉卡拉公司有权要求洪艳、曹国龙从2018年12月25日起支付逾期违约金。再次，《个人借款合同》约定的逾期违约金标准是按借款金额的1‰计付逾期违约金，但因洪艳、曹国龙同时还需支付按月利率1.5%计算的利息，故依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，一审判决洪艳、曹国龙向拉卡拉公司归还自2018年11月25日起至2018年12月24日止的利息58500元，及自2018年12月28日起的利息、逾期违约金合并按年利率24%计至款项还清之日止，并无不当，本院予以维持。最后，对于曹国龙在2019年2月25日支付的500元和2019年4月4日支付的5000元，拉卡拉公司主张用于抵充洪艳、曹国龙应支付的2018年12月26日和2018年12月27日的利息及逾期违约金，因该主张符合《个人借款合同》的约定，也不违反《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，本院予以支持。针对焦点二，本院认为，拉卡拉公司与洪艳、曹国龙签订的《个人借款合同》约定，因借款人违约致使贷款人采取诉讼或强制执行等方式实现债权的，贷款人为此支付的包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用由借款人承担。因此，一审判决洪艳、曹国龙向拉卡拉公司支付财产保全费5000元，符合《个人借款合同》的约定，也符合《诉讼费用交纳办法》第二十九条“诉讼费用由败诉方负担，胜诉方自愿承担的除外”的规定，本院予以维持。综上所述，洪艳、曹国龙的上诉请求，因不具有充分的事实和法律依据，本院依法予以驳回。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项的规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费50元，由洪艳、曹国龙共同负担。本判决为终审判决。审判长 吴 湛审判员 许雪芳审判员 李璐思二〇二〇年四月十七日书记员 陆艳婷吴云燕