舟山市普陀区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0903民初392号 原告：浙江舟山定海海洋农村商业银行股份有限公司普陀支行，住所地：舟山市普陀区东港街道海印路831、833、835号。 负责人：茹之仲，行长。 委托诉讼代理人：胡雯波、黄佩华，均系浙江舟山定海海洋农村商业银行股份有限公司工作人员。 被告：孙迎凯，男，1999年9月15日出生，汉族，住舟山市普陀区。 原告浙江舟山定海海洋农村商业银行股份有限公司普陀支行（以下简称“海洋农商行普陀支行”）与被告孙迎凯金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月11日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月21日公开开庭进行了审理。原告海洋农商行普陀支行的委托诉讼代理人胡雯波、黄佩华到庭参加诉讼，被告孙迎凯经本院合法传唤无正当理由，未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。 原告海洋农商行普陀支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告孙迎凯归还原告借款本金5万元及利息（含罚息、复息，暂计算至2020年2月20日）429.36元，并支付自2020年2月21日起至借款本息清偿日止按年利率6.525%计算的罚息、复息；2.本案诉讼费由被告承担。法庭调查终结前，原告海洋农商行普陀支行变更以上第1项诉讼请求为：依法判令被告孙迎凯归还原告借款本金5万元及利息228.76元、复息1.22元，并支付借款5万元自2020年1月29日起至借款还清日止按年利率6.525%计算的罚息，支付利息228.76元自2020年1月29日起至该利息付清日止按年利率6.525%计算的复息。事实和理由：2019年1月29日，被告孙迎凯向原告申请贷款5万元，并在线上生成9812020190001653号《在线个人循环借款合同》。该合同约定，借款额度为人民币5万元，额度使用期限自2019年1月29日起至2022年1月28日止；借款利率以借款人提款时的借款借据为准；原告将贷款资金划入被告指定的其个人银行结算账户时即视为原告履行了发放贷款之义务；还款方式为按月付息，每月的20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约；未按期归还借款本金，从逾期之日起按合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息。上述合同签订后，2019年1月29日，被告通过原告提供的电子渠道自助提款5万元，原告将该资金划入被告指定的个人银行结算账户，履行了放款义务。本笔借款用途为购买汽车；借款期限自2019年1月29日起至2020年1月28日止，借款年利率为4.35%。借款后，被告未按约归还利息，利息仅支付至2019年12月20日。目前，该笔贷款已到期，经原告多次催讨未果。截至2020年2月20日，被告尚欠原告借款本金5万元，欠付利息（含罚息、复息）429.36元。原告认为，原、被告签订的线上借款合同合法有效，被告未按约归还借款利息已构成违约，故原告有权要求被告归还全部借款本息。 被告孙迎凯未答辩。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实与原告海洋农商行普陀支行诉称的事实一致。 本院另认定事实如下：上述《在线个人循环借款合同》还约定，具体每笔借款的金额、期限和用途等以借款借据为准；借款本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清；借款人未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，原告海洋农商行普陀支行与被告孙迎凯签订的《在线个人循环借款合同》系双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应按合同约定全面履行各自的义务。原告根据合同约定向被告发放贷款5万元后，被告理应按月付息并于借款到期日2020年1月28日一次性归还借款本金。借款后，被告对其是否已向原告清偿借款本息的事实负有举证责任。现原告自认被告根据合同约定已付清截至2019年12月20日的利息以及2019年12月20日后又支付利息0.82元，系减轻被告的债务负担，被告在本案审理期间对此事实以及原告要求其归还借款本金5万元的诉讼请求均未提出异议，本院予以认定。被告未按约支付借款利息以及在借款期限届满时未归还借款本金的行为，显属违约，其应承担向原告清偿借款5万元及尚欠的利息，并按合同约定支付罚息、复息等违约责任。关于借款利息问题。因被告已按约付清截至2019年12月20日的借款利息及其后又付息0.82元，故被告尚应支付借款5万元自2019年12月21日起至借款期限届满日即2020年1月28日止按照年利率4.35%计算所得的借期内利息扣除0.82元。现原告主张的该利息228.76元符合按照该公式计算所得的利息，本院予以支持。关于罚息问题。根据借款合同约定，罚息利率按借款年利率4.35%加收50%，即年利率6.525%。现原告要求被告支付借款5万元自2020年1月29日起至借款还清日止按年利率6.525%计算的罚息，符合合同约定，本院予以支持。关于复息问题。根据合同约定，借款人未按期偿付借款利息，按罚息利率即年利率6.525%计收复息。因被告未按约定向原告支付借期内的利息228.76元以及被告对其尚欠原告借期内复息1.22元未提出异议，故被告应支付原告复息1.22元，并支付利息228.76元自2020年1月29日起至借款还清日止按年利率6.525%计算的复息。以上借款本息合并后，被告应清偿原告借款本息合计50229.98元，并支付其中50228.76元自2020年1月29日起至还清日止按照年利率6.525%计算的罚息、复息。 被告孙迎凯经本院合法传唤后无正当理由拒不到庭，本案依法缺席判决。 综上所述，原告海洋农商行普陀支行的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 限被告孙迎凯于本判决生效之日起五日内清偿原告浙江舟山定海海洋农村商业银行股份有限公司普陀支行借款本息50229.98元，并支付其中50228.76元自2020年1月29日起至还清日止按照年利率6.525%计算的利息。 如果被告孙迎凯未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1061元，减半收取530.50元，由被告孙迎凯负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省舟山市中级人民法院。 负担债务的一方当事人未在本判决指定的期间内自觉履行债务的，对方当事人有权在本判决生效后判决指定的履行期间届满次日起二年内向本院申请执行。 审 判 员 李向锋 二〇二〇年四月二十八日 代书记员 杨佩洁 【附相关法律条文】 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。