湖南省张家界市永定区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0802民初540号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司张家界市分行，统一社会信用代码9143080067079038XH。营业场所：永定办事处北正街居委会紫舞中路30号。负责人：岳文，行长。委托诉讼代理人：刘江战，湖南向法律师事务所律师。代理权限为特别授权。被告：刘圣国，男，1973年2月21日出生，土家族，住湖南省张家界市武陵源区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家界市分行（以下简称张家界邮政银行）与被告刘圣国金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张家界邮政银行的委托诉讼代理人刘江战到庭参加了诉讼，被告刘圣国经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张家界邮政银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还贷款本息24581.79元，并自2020年2月29日起以贷款本金24278.64元为基数按照年利率9.2625%标准计算逾期利息直至本金付清为止；2、判令原告对被告提供抵押担保的登记为湘Ｇ×××××号车辆折价、变卖、拍卖变现所得价款优先受偿；3、本案诉讼费用及其他费用由被告承担。在庭审过程中，原告张家界邮政银行对诉讼请求1、3进行了变更：1、判令被告立即偿还贷款本息24581.79元，并自2020年2月29日起以贷款本金24278.64元为基数按照年利率8.55%标准计算逾期利息直至本金付清为止；3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告因购车所需向原告申请个人消费贷款，双方于2017年9月13日签订《个人购房／购车借款及担保合同》，贷款额度为91200元，借款期限3年，自2017年9月13日至2020年9月13日，年利率5.7%（逾期利率8.55%），按月等额本息还款，被告以其购置登记为湘Ｇ×××××号众泰牌轿车提供抵押担保。被告取得贷款后多次违反合同约定未及时足额偿还贷款本息，截止2020年2月28日，被告又逾期46日未偿还贷款本息。根据约定被告违约的，原告有权要求被告立即清偿全部所欠贷款本息并承担违约责任及对抵押物变现以保障自己债权，原告现宣布解除合同并要求被告立即清偿全部所欠的贷款本息和承担违约责任，希判如所请。被告刘圣国未作答辩。查明的事实经审理查明，本院确认如下法律事实：2017年9月1日，被告刘圣国向原告张家界邮政银行申请个人消费贷款。2017年9月13日，原告张家界邮政银行（贷款人）与被告刘圣国（借款人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》，合同约定：一、贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置车辆的贷款，贷款金额91200元，贷款用途为购车，即向张家界晋性名车销售有限公司购买品牌型号为众泰SRT的车辆一台；二、贷款期限为36个月，自2017年9月13日至2020年9月13日止；三、贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率的基础上上浮20%执行，还款方式为按月等额本息还款（第四条）；四、借款人连续三个月或累计六次未足额按时偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：1、要求借款人限期纠正违约行为……3、宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金以及其他费用……5、处分抵押物，实现抵押权；五、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定；六、被告刘圣国自愿向原告张家界邮政银行提供抵押担保，抵押物为众泰SRT2017款自动极致之巅版黑色小型普通客车一台，发动机号为SIKT650，车架号为LJ8F2C5DXHF709834；七、抵押担保的范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或者支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。2017年9月13日，张家界邮政银行向刘圣国发放贷款91200元，刘圣国向张家界邮政银行出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》（借据编号：4301225711709798102701），借据载明：借款金额91200元，借款用途为购车，借款期限36个月（从2017年9月13日至2020年9月13日止），年利率为5.7%，还款方式为等额本息。刘圣国在借据上签字、捺印确认。2017年9月20日，被告刘圣国为其购置的众泰ＳＲＴ2017款自动极致之巅版黑色小型普通客车上牌，牌号为湘Ｇ×××××号。同日，湘Ｇ×××××号车辆在张家界车管所办理了抵押登记，抵押权人为原告张家界邮政银行。从2019年12月14日开始，被告刘圣国未向原告张家界邮政银行还款，且截至2020年2月28日止刘圣国已累计十余次逾期还款，被告刘圣国欠付原告张家界邮政银行贷款本金24278.64元（其中剩余正常本金18972.51元、拖欠本金5306.13元）、利息303.15元（其中拖欠利息238.41元、未结计正常利息45.06元、未结计罚息19.68元），以上本息合计24581.79元。上述事实，有当事人陈述、《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》、《个人购房/购车借款及担保合同》、车辆注册登记信息、《个人贷款还款流水单》、资产保全系统截图打印件等证据证实，本院予以确认。判决的理由与结果本院认为，原告张家界邮政银行与被告刘圣国签订的《个人购房／购车借款及担保合同》是双方真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原、被告双方应当按合同约定全面履行合同义务。原告张家界邮政银行按合同约定发放贷款后，被告刘圣国未按合同约定按时、足额偿还借款本息，已经构成违约，应承担相应的违约责任。故原告张家界邮政银行要求被告刘圣国偿还下欠全部借款本金24278.64元及支付利息303.15元的诉讼请求，符合法律规定及双方当事人的约定，本院予以支持。原告张家界邮政银行要求被告刘圣国自2020年2月29日起至本金付清之日止，以下欠本金为基数，按年利率8.55%计收罚息，未违反法律规定和合同约定，本院亦予以支持。被告刘圣国以其购置的湘Ｇ×××××号众泰汽车为上述贷款作抵押并办理了抵押登记，该抵押担保合法有效，被告未按时还款的，原告享有优先受偿权。故对原告起诉要求对被告购置的湘Ｇ×××××号众泰汽车折价、变卖、拍卖后享有优先受偿权的，本院予以支持。被告刘圣国经合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃相应诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘圣国于本判决生效后五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家界市分行偿还贷款本金24278.64元，并支付相应利息、罚息（截止至2020年2月28日利息、罚息为303.15元，2020年2月29日起至本金付清之日止，按年利率5.7%加收50%计收罚息）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家界市分行就上述第一项判决所确定的权利对被告刘圣国购置的湘Ｇ×××××号众泰汽车（发动机号为ＳＩＫＴ650，车架号为ＬＪ8Ｆ2Ｃ5ＤＸＨＦ709834）折价、变卖、拍卖变现所得价款享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费414元，适用简易程序减半收取计207元，由被告刘圣国负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省张家界市中级人民法院。审判员  刘江蓉二〇二〇年四月二十七日书记员  张 沂附相关法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人、债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。