辽宁省营口市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）辽08民终1273号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司营口市分公司，住所地营口市站前区东风路2号。主要负责人：隋金萍，该公司总经理。委托诉讼代理人：刘洋，辽宁中允律师事务所律师。被上诉人（原审原告）:刘忠玉，男，1960年2月24日出生，汉族，个体，住大石桥市。委托诉讼代理人：刘仁，系被上诉人儿子。上诉人中国人民财产保险股份有限公司营口市分公司因与被上诉人刘忠玉保险合同纠纷一案，不服辽宁省大石桥市人民法院（2020）辽0882民初31号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年4月10日立案后，依法组成合议庭进行了审理。上诉人中国人民财产保险股份有限公司营口市分公司的委托诉讼代理人刘洋，被上诉人刘忠玉及其委托诉讼代理人刘仁到庭参加诉讼。本案现已审理终结。上诉人中国人民财产保险股份有限公司营口市分公司上诉请求：请求二审法院撤销一审判决，依法判决上诉人少赔偿96000元；上诉费用由被上诉人承担。事实与理由，保险条款约定雇员残疾的，由保险人认可的伤残鉴定机构依据职工与职业病致残等级的现行国家标准鉴定残疾程度，保险人按照本保险合同所附伤残赔偿比例表规定的百分比，乘以每人伤亡责任限额赔偿。伤残赔偿比例表中明确约定九级伤残赔偿比例为4%，一审按20%计算明显错误。被上诉人刘忠玉答辩称，答辩人参保的时候，与上诉人的业务员只对保险的伤亡和医疗进行了协商。保险条款我们是在一审开庭的时候才看见，以前没有收到过。被上诉人刘忠玉向一审法院起诉请求：1、要求被告给付赔偿金240551.6元；2、要求被告承担本案的诉讼费用。一审法院认定事实：原告刘忠玉系营口金玉钢结构厂（个人独资企业）投资人，同时亦是该厂负责人并从事安装工作。2018年7月23日，原告代表营口金玉钢结构厂在被告人保财险营口分公司投保了雇主责任保险（2015版）。保险单约定：投保人为营口金玉钢结构厂，被保险人数12人（附被保险人清单中有原告名字）；保险期间：自2018年7月24日零时起至2019年7月23日二十四时止；人身伤亡责任，每人伤亡责任限额60万元，医疗费用责任，每人医疗费用责任限额10万元；特别约定为每人每天误工补助100元，赔偿标准最高给付365天，每次事故医疗费用绝对免赔额300元或损失金额的10%，二者取高者为准，所承保的员工都是安装工人。中国人民财产保险股份有限公司雇主责任保险条款（2015版）中的第三条：在保险期间内，被保险人的雇员因从事保险单载明的业务工作而遭受意外，包括但不限于下列情形，导致负伤、残疾或死亡，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿……。第十一条：保险人依本保险条款第十五条取得的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。保险人在保险合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿责任。第十五条：投保人应履行如实告知义务，如实回答保险人就被保险人的有关情况提出的询问，并如实填写投保单。投保人故意或者因重大过失在未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿责任，并不退还保险费。第二十八条：保险人按照被保险人提供的雇员名单承担赔偿责任。在保险条款第二十六条中明确保险人按照本保险合同所附伤残赔偿比例表规定的百分比乘以每人伤亡责任限额赔偿，医疗费用项目包括医药费、检查费、治疗费、陪护费、伙食费、交通费等。另查明，2019年4月1日，原告在营口金玉钢结构厂内工作时被钢架砸伤右足，先后到大石桥市中心医院和沈阳医学院附属中心医院住院治疗共计39天，花销治疗费55150.44元。2019年8月20日，经营口金玉钢结构厂委托，辽宁正大司法鉴定中心参照《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级》作出鉴定意见书，鉴定意见为被鉴定人刘忠玉右足第三足趾近节趾骨基底部以远缺失，局部瘢痕形成，第四、五足趾功能不全，评为玖级伤残。原告为非农业家庭户口，月平均工资3500元，住院期间由其子刘仁护理。再查明，原告主张未看过及签收中国人民财产保险股份有限公司雇主责任保险条款（2015版），被告未提供证据证明原告签收该条款及对责任免除的条款进行了说明。被告经销处员工刘孝岩出具证言，证明原告投保时提供了营业执照复印件及未审核被保险人清单中有原告的名字。庭审中，被告明确若7日内不书面申请伤残鉴定，即是对原告九级伤残的认可，现已超期。一审法院认为，原告既是营口金玉钢结构厂投资人，又在营口金玉钢结构厂从事安装工作，其将包括个人在内的雇员在被告处投保人身保险，不违反相关法律规定，该保险合同合法有效，依法应当予以保护。原告残疾程度依据《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级》的标准鉴定为十级，该评定将残情级别分为一至十级，最重为第一级，最轻为第十级，级差是10%，原告九级伤残计算时应当乘以20%，即每人伤亡责任限额60万元乘以20%，被告应当给付原告伤残赔偿金12万元。医疗费用包括的治疗费55150.44元、护理费5631.6元（计算标准：144.4元/天×39天=5631.6元）、伙食补助费1950元（计算标准：50元/天×39天=1950元）、交通费800元（客观存在、酌情确认），以上项目共计63532.04元，被告免赔10%后应当给付原告医疗费用57178.84元。致定残前一日，原告误工141天，误工费按照每人每天误工补助100元计算为14100元，被告应当给付原告误工费14100元。故对原告要求被告给付赔偿金191278.84元的诉讼请求，本院予以支持。关于被告提出的原告不是雇员应予免赔的抗辩，因原告投保时未隐瞒其为投资人的身份，被告亦看到营口金玉钢结构厂营业执照，被告在未解除保险合同情况下应当承担保险责任，故对被告这一抗辩，不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第二十三条、第三十一条、《中华人民共和国合同法》第三十九、第四十一条、第一百零七条的规定，判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司营口市分公司给付原告刘忠玉赔偿金191278.84元。上述给付义务，限被告于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4908元，减半收取2454元，由被告负担。本院二审期间，当事人围绕争议事实提交新证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人二审争议的事实，本院认定如下：二审查明的事实与原审认定的事实相一致。本院认为，营口金玉钢结构厂以投保人的身份在上诉人处为包括被上诉人在内的雇员投保雇主责任保险，双方之间形成保险合同关系，上诉人应当按照合同约定履行被上诉人彭建波经相关部门鉴定为工伤，伤残等级为九级，又根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第九条的规定，保险合同中上诉人列举的《人身保险伤残程度与保险金给付比例表》属于免责条款，上诉人没有证据证明就该条款项被上诉人尽到了说明提示义务，该条款无效。因此一审根据《人身保险伤残评定标准》按照九级伤残进行计算并无不当。综上所述，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2200元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司营口市分公司负担。本判决为终审判决。审判长  杨名环审判员  段建勇审判员  朱隆升二〇二〇年四月二十日法官助理刘丛博书记员王伟超