咸阳市秦都区人民法院民事判决书(2019)陕0402民初6928号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司咸阳市秦皇路支行，统一社会信用代码XXXXXXXXXXXXXX5554。  法定代表人：王爱国，该行行长。委托诉讼代理人：郭敏娟，女,中国邮政储蓄银行股份有限公司咸阳市秦皇路支行资产保全员，公民身份证号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。委托诉讼代理人：薛密茹，女，中国邮政储蓄银行股份有限公司咸阳市秦皇路支行资产保全员，公民身份证号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告：张双燕，（曾用名张双茹），女，公民身份证号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告：董永明，男，公民身份证号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司咸阳市秦皇路支行与被告张双燕、董永明借款合同纠纷一案，本院于2019年11月13日立案后，依法适用普通程序,公开开庭进行了审理，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司咸阳市秦皇路支行委托诉讼代理人郭敏娟、薛密茹到庭参加了诉讼，被告经本院合法传唤未出庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1、依法解除原、被告之间签订的《个人消费贷款及担保合同》。2、判令被告偿还贷款本金431601.15元及2019年8月23日之前的利息25440.89元，合计457042.04元；2019 年8月23日之后利息按照合同约定依法支付至还清之日。3、判令对被告位于咸阳市渭城区XX路XX楼XX号楼XX单元XX层XX号住宅房屋行使抵押权。4、由被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2015年8月15日被告张双燕、董永明向原告申请个人房屋贷款，用自己名下位于咸阳市渭城区XX路XX楼XX号楼XX单元XX层XX号房屋作抵押贷款。2015年8月26日原、被告双方在咸阳市不动产登记局办理了房屋抵押登记手续。2015年8月27日原、被告双方签订了《个人消费贷款及担保合同》，约定贷款金额为460000元，还款期限为300个月，还款方式为等额本息还款法，按照中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率计息。贷款手续履行完毕后，原告依约向被告发放了贷款。前期，被告张双燕依约偿还了34个月贷款本息90930.73元，但之后被告张双燕却以各种理由拒绝履行还款义务。原告多次要求被告履行还款义务，但被告却置之不理，至今尚欠贷款本息合计457042.04元。故诉至贵院，要求依法判决。被告张双燕未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩。被告董永明未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩。原告为支持其诉讼请求，当庭提举如下证据:1、《个人消费贷款及担保合同》复印件一份。证明原告与被告存在借款合同关系及抵押担保合同关系，双方就贷款金额及还款方式进行了约定。2、他项权证复印件一份。证明原告与被告办理了抵押登记手续，抵押合同有效。3、个人贷款手工借据复印件一份、贷款放款单一份。证明被告收到了所借之款项，原告已经履行了合同约定的义务。4、还款计划表复印件一份。证明原告向被告告知了等额还款方法及本息数额。5、还款流水单复印件一份、借款人贷款台账截屏一份。证明被告已还本金、利息90930.73元。6、催收记录复印件一份。证明被告逾期还款的事实。被告张双燕未提交证据材料。被告董永明未提交证据材料。经合议庭评议，原告所举证据来源合法，内容真实，能够证明本案案件事实，故本院予以确认。依据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告张双燕与被告董永明系夫妻关系，2015年8月15日，被告二人向原告申请个人房屋贷款，用其名下位于咸阳市渭城区XX路XX楼XX号楼XX单元XX层XX号住宅房屋（房产证号：咸阳市房权证渭城区字第S135104号）作抵押担保。2015年8月26日原、被告双方在咸阳市不动产登记局办理了房屋抵押登记。2015年8月27日原告与被告签订了《个人消费贷款及担保合同》，约定原告向被告发放个人购房贷款，金额为人民币460000元，用于购买坐落于渭城区XX路XX楼的房屋，建筑面积152.98平方米；贷款期限为300个月，自2015年8月27日至2040年8月27日；还款方式为按月等额本息还款法，贷款利率为中国人民银行同期同档次人民币基准利率；合同第十二条二项约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权解除本合同。同时双方签订中国邮政储蓄银行个人贷款(手工)借据，并向被告张双燕告知及下发信贷分期还款计划表。贷款手续履行完毕后，原告于2015年8月27日依约向被告发放了贷款，被告亦依照合同约定时间按期归还贷款本息。截止2018年6月27日，被告偿还了34个月贷款，本金28398.85 元、利息62531.88元，本息合计90930.73元。此后，被告再未还款，原告多次催收贷款及利息无果。2019年8月23日，被告尚欠原告贷款本金431601.15元、利息25440.89元，合计457042.04元。另查，被告所购买坐落于咸阳市渭城区XX路XX楼XX号楼XX单元XX层XX号住宅房屋一套，于2015年9月1日在咸阳市房地产产权产籍管理处办理了咸阳市房他证渭城区字第DS024481号他项权证，原告为房屋他项权利人。本院认为，原、被告所签订的《个人消费贷款及担保合同》，系双方真实意思表示，不违反法律法规的效力性、强制性规定，合同合法有效，双方应按照约定严格履行自己的义务。原告按照合同约定向被告发放了贷款，但被告未按照约定履行还款义务，构成违约，故对原告请求解除与被告签订的《个人消费贷款及担保合同》，本院予以支持。合同的解除不影响被告应承担的违约责任，对原告请求被告偿还贷款本金431601.15元及2019年8月23日之前的利息25440.89元，本院予以支持。原告请求被告支付2019 年8月23日之后至借款还清之日的利息，于法有据，本院予以支持，利息计算按照中国人民银行同期同档次人民币基准利率计算到借款还清之日止。被告以其位于咸阳市渭城区XX路XX楼XX号楼XX单元XX层XX号住宅房屋向原告提供抵押担保，原告请求对该住宅房屋在折价后或被拍卖、变卖后所得的价款行使优先受偿权，本院予以支持。被告经合法传唤未到庭应诉，视为对诉讼权利的放弃。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条、第九十七条、第九十八条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下:一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司咸阳市秦皇路支行与被告张双燕、董永明签订的《个人消费贷款及担保合同》。二、被告张双燕、董永明于本判决生效后十日内支付给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司咸阳市秦皇路支行借款本金431601.15元、利息25440.89元，合计457042.04元；并自2019年8月23日起以本金431601.15元为基数按照中国人民银行同期同档次人民币基准利率承担利息到借款还清之日止。三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司咸阳市秦皇路支行以上述债务数额为限，对位于咸阳市渭城区XX路XX楼XX号楼XX单元XX层XX号住宅房屋在折价后或被拍卖、变卖后所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8156元、公告费1200元，由被告张双燕、董永明共同承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省咸阳市中级人民法院。   审  判  长   雷铁峰审  判  员   朱养龙审  判  员   林丽丽 二〇二〇年三月十六日 书  记  员   谢冬梅