浙江省绍兴市柯桥区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0603民初2115号 原告：中国农业银行股份有限公司绍兴柯桥支行，住所地绍兴市柯桥区金柯桥大道333号。 负责人：韩广平，该支行行长。 委托诉讼代理人：陶钧源，该支行员工。 委托诉讼代理人：黄勇娟，该支行员工。 被告：陶仁伟，男，1985年10月17日出生，汉族，住绍兴市柯桥区。 被告：刘方英，女，1991年6月11日出生，土家族，住绍兴市柯桥区。 原告中国农业银行股份有限公司绍兴柯桥支行（以下简称农行柯桥支行）与被告陶仁伟、刘方英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月16日立案受理。根据农行柯桥支行的申请，本院依法作出（2020）浙0603执保306号财产保全民事裁定并已执行。本案依法由审判员陈良适用简易程序于2020年4月23日公开开庭进行审理。农行柯桥支行的委托诉讼代理人陶钧源、黄勇娟，陶仁伟到庭参加诉讼。刘方英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。现本案已审理终结。 农行柯桥支行向本院提出诉讼请求：1、判令陶仁伟归还借款本金376550.22元，并支付相应利息6896.13元（仅计算至2020年3月16日，此后利息按合同约定计付至本息还清之日止），本息合计383446.35元；2、刘方英对上述第一项债务承担共同还款责任；3、农行柯桥支行对上述第一项诉讼请求中的债务，有权就陶仁伟、刘方英提供的位于绍兴市柯桥区的房屋依法定程序优先受偿。事实和理由：2016年2月23日，农行柯桥支行与陶仁伟签订编号33020120160025774《个人购房担保借款合同》，约定农行柯桥支行向陶仁伟提供43万元的贷款，贷款期限2016年2月23日至2036年2月22日。合同约定贷款适用浮动利率，即以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础浮动下浮百分之伍后确定执行年利率。借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。借款人未按合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款自逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上按照执行利率上浮50%计收罚息。逾期期间如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依照中国人民银行规定计收复利，借款期限内产生的应付未付利息在借款期内按合同约定借款利率计收复利，自借款到期之日起按逾期借款利率计收复利，逾期借款的应付未付利息按逾期借款利率计收复利。根据合同约定，农行柯桥支行于2016年3月1日向陶仁伟发放借款，对于该笔贷款产生的利息，陶仁伟只归还至2019年9月1日，自2019年9月2日起的利息、本金归还情况如下：于2020年3月10日归还本金3359.26元，于2020年3月13日归还利息3100.85元，于2020年3月17日归还本金226.34元，于2020年3月21日归还本金0.01元。截止起诉日，该笔借款本金余额为376550.22元，欠息余额6896.13元（利息计至2020年3月16日）。 另，案涉借款根据合同约定的担保方式包括：1、陶仁伟、刘方英提供位于绍兴市柯桥区的房产提供抵押担保；2、刘方英于2016年2月19日出具共同还款责任承诺书承担共同还款责任。 现陶仁伟未按合同约定归还本金及利息，贷款已提前到期，经农行柯桥支行多次催讨，至今未获清偿，遂提起诉讼。 陶仁伟辩称，农行柯桥支行的诉请及陈述的事实和理由是正确的。 刘方英在本案答辩期间未提出书面答辩意见，也未到庭参加诉讼，视为放弃答辩之权利。 农行柯桥支行围绕诉讼请求依法提交了证据。对农行柯桥支行提交的欠息明细、借款凭证、《个人购房担保借款合同》、不动产登记证明、承担共同还款责任承诺书、贷款提前到期通知书、担保人履行责任通知书，陶仁伟质证认为，没有异议。本院经审查认为上述证据来源合法，记载内容客观真实，且与农行柯桥支行主张事实相关联，依法确认其证明力。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定本案事实与农行柯桥支行所述一致，另查明以下事实：《个人购房担保借款合同》约定还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；抵押人陶仁伟、刘方英同意以相郡园5幢301室的房屋担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等；发生借款人未按约定按期足额偿还借款等情形，贷款人有权采取提前收回已发放借款等措施。 借款凭证记载借款执行利率4.655%，逾期利率6.9825%，借款日期为2016年3月1日，还款周期为月，还款日为29。 浙（2019）绍兴市柯桥区不动产证明第0015778号不动产登记证明记载债权人农行柯桥支行，义务人陶仁伟、刘方英，抵押物坐落于平水镇相郡园5幢301室，被担保债权数额43万元，债务履行期限2016年2月23日至2036年2月22日。 现农行柯桥支行主张陶仁伟未按约归还贷款本息，截止2020年3月16日已结欠本金376550.22元，利息6896.13元，刘方英亦未按约承担相应的责任，遂成讼。 本院认为，农行柯桥支行与陶仁伟、刘方英签订的《个人购房担保借款合同》，刘方英出具的承担共同还款责任承诺书合法有效，应受法律保护。陶仁伟因购房需要向农行柯桥支行借款，截止2020年3月16日已结欠本金376550.22元，利息6896.13元，其行为严重违反了合同约定，显属违约，应当承担本案的违约责任，故对于农行柯桥支行要求陶仁伟提前归还借款本金及按合同约定计算的利息（含罚息、复利）的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。陶仁伟、刘方英自愿以名下房产对案涉债务提供抵押担保，已办理了相应的抵押登记手续，抵押权依法设立，农行柯桥支行有权在陶仁伟未偿还贷款之时，就上述陶仁伟、刘方英提供的抵押物优先受偿。刘方英自愿对上述债务承担共同还款责任，农行柯桥支行对此相应的诉讼请求，本院亦予以支持。刘方英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为其对于农行柯桥支行主张的事实放弃抗辩并自行承担相应的不利法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百九十五条、第一百九十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、陶仁伟于本判决生效之日起十日内归还中国农业银行股份有限公司绍兴柯桥支行借款本金376550.22元、支付截止2020年3月16日的利息（含罚息、复利）6896.13元，并支付自2020年3月17日起至实际款清之日止按《个人购房担保借款合同》约定及中国人民银行有关规定计算的利息（含罚息、复利）； 二、刘方英对陶仁伟的上述第一项债务承担共同还款责任； 三、中国农业银行股份有限公司绍兴柯桥支行有权就上述第一项债权对陶仁伟、刘方英提供的位于绍兴市柯桥区平水镇相郡园5幢301室的房屋依法定程序优先受偿。 案件受理费7055元，依法减半收取3527.5元，财产保全申请费2570元，合计6097.5元，由陶仁伟、刘方英负担，限于本判决生效后七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。 审判员 陈 良 二〇二〇年四月二十三日 书记员 陈玉洁 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第一百九十六条依照本法第一百八十一条规定设定抵押的，抵押财产自下列情形之一发生时确定： （一）债务履行期届满，债权未实现； （二）抵押人被宣告破产或者被撤销； （三）当事人约定的实现抵押权的情形； （四）严重影响债权实现的其他情形。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。