山东省枣庄市山亭区人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁0406民初450号原告：枣庄农村商业银行股份有限公司山亭支行。住所地：山亭区新城府前东路21号。负责人：张体智，该支行行长。委托诉讼代理人：赵振水，男，1969年6月30日出生，汉族，该行工作人员，住滕州市。被告：刘成侠，女，1970年4月15日出生，汉族，居民，住市中区。被告：张龙（被告刘成侠之子），1988年10月19日出生，汉族，居民，住市中区。原告枣庄农村商业银行股份有限公司山亭支行（以下简称山亭农商行）与被告刘成侠、张龙金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月4日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告山亭农商行的委托诉讼代理人赵振水到庭参加诉讼，被告刘成侠、张龙经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告山亭农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘成侠、张龙偿付借款本金250000元及利息、罚息；2、判令原告对被告位于枣庄市市中区文化东路1号国泰花园三期10号楼东1单元1层西户（证号：枣房权证市中字第××号）房产享有优先受偿权；3、诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年3月27日，被告刘成侠以装修为由，向枣庄农村商业银行股份有限公司徐庄支行申请贷款250000元，并于2015年3月30日签订了《个人借款合同》，约定：借款金额250000元，借款期限为2015年3月30日至2018年3月30日，还款方式为按季结息，到期日利随本清。被告刘成侠将位于枣庄市市中区文化东路1号国泰花园三期10号楼东1单元1层西户（产权证号：枣房权证市中字第××号）的自有房产提供抵押担保，并签订了《最高额抵押合同》、《同意抵押承诺书》。被告张龙作为被告刘成侠的财产共有人，签订了《借款人财产共有人同意借款承诺书》，自愿以全部财产清偿借款合同中约定的所有债务。合同签订后，原告履约向被告刘成侠发放了借款250000元。借款到期后，经原告多次催要，被告偿还部分利息，未偿还本金。被告刘成侠、张龙均未到庭，亦未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。本院认证如下：原告山亭农商行提供的自然人评级授信申请表、借款人财产共有人同意借款承诺书、身份证复印件、同意抵押承诺书、个人借款合同、最高额抵押合同、借款借据、房产他项权证、房地产抵押清单中国银监会山东监管局批复，贷款账卡及利率变动明细表各一份。经审查，上述证据来源合法，内容真实，可以相互印证，本院应予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年3月27日，被告刘成侠向枣庄农村商业银行股份有限公司徐庄支行申请贷款，并于2015年3月30日与枣庄农村商业银行股份有限公司徐庄支行签订了《个人借款合同》，约定：借款金额250000元；用途为装修；借款期限为2015年3月30日至2018年3月30日；合同期限内可循环使用，借款人在合同约定的借款金额、期限内随借随还，循环使用；借款利率为固定利率，借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮50%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变。还款方式为按季结息，借款到期日一次性偿还所有借款本金。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%。被告张龙系被告刘成侠之子，其作为被告刘成侠的财产共有人，共同向枣庄农村商业银行股份有限公司徐庄支行提出贷款申请并自愿以全部共有财产对上述借款承担共同还款义务。2015年3月30日，被告刘成侠与枣庄农村商业银行股份有限公司徐庄支行签订了《最高额抵押合同》，约定抵押人所担保的主债权为自2015年3月30日至2018年3月30日，在250000元的最高余额内，抵押权人依据与被告刘成侠签订的借款合同而享有对债务人的债权。最高额抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用，但实现抵押权的费用应首先从抵押变现所得中扣除。被告刘成侠已将其所有的位于枣庄市市中区文化东路1号国泰花园三期10号楼东1单元1层西户（产权证号：枣房权证市中字第××号）的房产提供最高额抵押担保，被告刘成侠与枣庄农村商业银行股份有限公司徐庄支行于2015年3月31日在房产管理部门办理了抵押登记手续，他项权证记载抵押期限为2015年3月30日至2018年3月30日。2017年6月30日，枣庄农村商业银行股份有限公司徐庄支行依约将250000元借款足额发放到被告刘成侠指定的账号为62×××29的账户，到期日为2018年3月15日，贷款执行月利率5.43750‰。借款到账后，被告刘成侠在借款借据上签名捺印予以确认。借款到期后，被告刘成侠共偿还利息7890.51元，尚欠借款本金250000元及相应利息、罚息未付。另查明，2014年9月28日，中国银监会山东监管局作出“鲁银监准［2014］409号”批复，枣庄农村商业银行股份有限公司实行一级法人，统一核算、分级管理、授权经营的管理体制。枣庄农村商业银行股份有限公司山亭支行系具有法人资格的一级支行，枣庄市农村商业银行股份有限公司徐庄支行为原告山亭农商行下属的不具有法人资格的二级支行，无行政公章，其权利和义务由原告山亭农商行享有和承担。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期后返还借款本金并支付利息的合同。本案中，枣庄农村商业银行股份有限公司徐庄支行与被告刘成侠签订的《个人借款合同》依法成立，合法有效。枣庄农村商业银行股份有限公司徐庄支行按约发放了全部借款，履行了自己的全部义务，被告刘成侠应依照合同约定承担偿还借款本息的责任。原告山亭农商行作为独立的法人，对二级支行的债权，其有权向被告主张权利。因此，原告山亭农商行要求被告刘成侠偿还借款本金及利息，符合法律规定，本院予以支持。但利息应计算至实际给付之日止为宜。被告张龙作为被告刘成侠之子，以财产共有人身份与被告刘成侠共同向枣庄农村商业银行股份有限公司徐庄支行提出书面借款请求，并承诺自愿承担共同还款义务，应与被告刘成侠共同履行合同约定的还款义务。本案被告刘成侠与枣庄农村商业银行股份有限公司徐庄支行签订的《《最高额抵押合同》，约定了抵押条款并办理了抵押物登记手续，故被告不能履行债务时，原告山亭农商行有权就抵押物与被告协议折价，或就拍卖、变卖该财产所得款项，享有优先受偿的权利。综上所述，山亭农商行要求被告刘成侠、张龙偿还借款本金250000元及利息，对被告提供的抵押房产享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持，但被告刘成侠已经偿还的利息应予以扣除。被告刘成侠、张龙经本院传票传唤无正当理由拒不到庭应诉，应视为其对诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘成侠、张龙在本判决生效之日起十日内偿付原告枣庄农村商业银行股份有限公司山亭支行借款本金250000元及利息（利息计算：自2017年6月30日至2018年3月15日止，以250000元为基数，按照月利率5.43750‰计算；自2018年3月16日至实际清偿之日止，以250000元为基数，按照月利率5.43750‰上浮50%计算。被告刘成侠已偿还的借款利息7890.51元应从上述利息中予以扣除）;二、如被告刘成侠、张龙未足额履行本判决第一项的义务，原告枣庄农村商业银行股份有限公司山亭有权以被告刘成侠的位于枣庄市市中区文化东路1号国泰花园三期10号楼东1单元1层西户的房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在最高担保额250000元的限额内优先受偿。该房屋折价或者以拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告刘成侠所有，不足部分由被告刘成侠、张龙继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5722元，减半收取2861元，由被告刘成侠、张龙负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省枣庄市中级人民法院。审判员  王新胜二〇二〇年四月十日书记员  张 良