四川省广元市朝天区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0812民初144号 原告：广元农村商业银行股份有限公司朝天支行，营业场所四川省广元市朝天区。 负责人：赵瑞，朝天支行负责人。 委托诉讼代理人：刘晓斌，该公司职工。 委托诉讼代理人：李青衡，四川力发律师事务所律师。 被告：罗志凡，男，1955年2月27日出生，汉族，广元市昭化区人，个体户，初中文化，户籍地四川省广元市元坝区，现住四川省广元市利州区。 被告：杨翠清（罗志凡之妻），女，1961年9月25日出生，汉族，广元市昭化区人，高中文化，住四川省广元市元坝区。 被告：四川广汇地产投资开发集团有限公司，住所地广元市利州区。 法定代表人：李飞燕，执行董事兼总经理。 委托诉讼代理人：李成思，该公司总经理。 原告广元农村商业银行股份有限公司朝天支行（以下简称：农商行朝天支行）与被告罗志凡、杨翠清、四川广汇地产投资开发集团有限公司（以下简称：广汇公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商行朝天支行的委托诉讼代理人刘晓斌、李青衡，被告罗志凡、被告广汇公司到庭参加诉讼，被告杨翠清经传票传唤未参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商行朝天支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告偿还贷款本金2000000.00元及利息、罚息（2000000.00元贷款下欠本金2000000.00元的利息、罚息自逾期之日起按合同约定计算）；2、依法判决原告对涉案担保（抵押）财产享有优先受偿权；3、本案诉讼费由被告承担。 事实及理由：2018年3月31日，三被告与原告签订《抵押担保借款合同》，合同约定主要内容有：原告同意提供非循环使用借款额度人民币2000000.00元，四川广汇地产投资集团有限公司提供位于广元市利州区广汇花园部分地下停车位、面积5926.75平方米共计160个、价值1440万元抵押担保，详见抵押物清单，并办理抵押物登记，贷款借款有效期自2018年3月31日至2019年3月11日、借款用途为：归还借款。贷款期内采用固定月息6.825‰、逾期罚息为贷款利率上浮50%、按季结息、到期一次性还本法以及借款的发放与支付、还款、双方的主要权利和义务、违约情形、违约救济措施、争议解决方式（由原告住所地法院管辖）、其他条款等。合同签订当天，原告即向被告指定账户放款。此后，被告借款后未按时归还本息，原告多次向被告催收贷款本息，但被告一直拖延未还，被告的行为已经构成违约。现原告依据相关规定以及原、被告双方签订的合同依法提起民事诉讼，请求法院依法判决支持原告的诉讼请求。 被告罗志凡辩称，1、贷款是事实，但是贷款的钱是被告广汇公司在用；2、记我不清楚抵押了多少车位，只是以朋友身份去帮忙贷款。 被告杨翠清未到庭，未提交书面答辩状。 被告广汇公司辩称，1、贷款事实，但是抵押物不是160个车位，应该是50个车位；2、按时偿还借款期限内的利息；3、原告考虑下是否可以免除逾期的罚息。 原告农商行朝天支行提交了以下证据： 一、被告罗志凡身份证复印件、杨翠清身份证复印件、被告广汇公司信息、罗志凡与杨翠清的户口本复印件、结婚证复印件，证明1、各被告主体适格；2、罗志凡与杨翠清系夫妻关系；3、常万杰、李飞燕系被告广汇公司的股东，且该公司股东仅有常万杰、李飞燕两个自然人； 二、1、罗志凡与杨翠清的借款申请书，证明罗志凡、杨翠清向原告提出借款申请；申请借款用途为：归还被告在原告处已到期的借款；使用被告四川广汇地产投资发开集团有限公司所提供的位于广元市利州区的160个车位作担保；2、杨翠清出具的共同还款承诺书，证明被告杨翠清知晓其丈夫罗志凡2000000.00元的借款并愿意共同偿还，即认可罗志凡2000000.00元的借款系夫妻共同债务；3、罗志凡、杨翠清向原告提出借款申请及出具承诺时的照片，证明借款申请书、共同还款承诺书等系列文书是其本人真实的签名；被告罗志凡的借款系在自愿的情形下签订的；4、个人借款面谈记录，证明各被告的民事行为能力，精神状态在签订相关文件时均处于正常状态，具有完全民事行为能力；5、个人借款合同，证明原告与被告罗志凡之间具有个人借款合同关系，借款合同中就借款本金、借期、利息、罚息、担保、违约责任、支付方式等各方的权利义务均进行了较为详尽的约定；6、借款借据，证明原告于2018年3月31日如数的向被告罗志凡所指定的银行账户内转入2000000.00元，原告已履行完出借款义务，被告罗志凡的借款期限，借款内利息固定为月利率6.825‰，按季结息等；7、还款单据，证明原告已履行完出借义务，被告于2018年3月31日按照本案借款合同约定的借款用途如数归还了被告罗志凡于2015年11月5日从原告处借得的借款，案涉借款用途符合合同约定； 三、1、抵押合同及抵押物清单，证明原告与被告广汇集团公司之间抵押担保合同关系成立并合法有效，抵押担保合同中的双方就抵押物、担保范围、抵押权实现、违约责任等进行了约定；2、四川广汇地产投资开发集团公司股东会决议及股东会成员签字样本，证明原告与被告广汇集团公司之间抵押权担保合同是经过了被告广汇集团公司股东会，并形成了一致同意为借款罗志凡担保的决议，进一步印证抵押合同的合法有效；各股东签字真实；3、不动产登记证明，证明被告广汇集团公司就抵押担保合同中约定的担保物为原告办理了抵押登记，进一步印证抵押合同的合法有效，抵押物真实存在，抵押权已依法设立并有效； 四、到期、逾期贷款催收通知书、担保人声明、担保人谈话照片，证明原告已进行了多次催收，被告罗志凡未在借期届满时归还借款并结清利息；原告在保证期间已向抵押人主张了担保债权，抵押人也同意履行担保责任。 被告罗志凡未提交证据。 被告杨翠清未提交证据。 被告广汇公司未提交证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审查后，对原告提交的证据一、二、三、四的真实性、合法性予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：原告系从事银行信贷业务的金融机构，2017年11月12日被告罗志凡向原告提出借款申请，借款2000000.00元，用于还贷款。2017年12月10日，被告杨翠清向原告出具共同还款承诺书，载明：“罗志凡在你社借款2000000.00元，借款期限一年，该借款本人知晓，罗志凡与你社签署的借款合同及相关文书，本人均予以认可，并自愿承担共同还款责任。”被告杨翠清在该共同还款承诺书上签字按指印。 2018年3月12日，被告罗志凡（甲方）与原告（乙方）签订合同编号：信个借（3209022018002270）号《个人借款合同》一份。合同约定：借款用途为生产经营，乙方向甲方提供的非循环使用借款额度为人民币贰佰万元整，借款额度支用有效时间自2018年03月12日至2019年03月11日，贷款利率为固定利率，即月利率6.825‰。贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。还款方式为按计划还本、按季结息方法，利息逐季结算还清，本金按还款计划还清。担保方式为抵押。合同还约定了双方的主要权利和义务、违约情形、违约救济措施、争议解决方式（由乙方住所地即原告住所地法院管辖）、其他条款等。罗志凡在甲方处签字按指印。 同日，被告广汇公司（甲方）与原告（乙方）签订了《抵押合同》（合同编号：320920180000681），约定：1、四川广汇地产投资开发集团有限公司位于广元市利州区【权属证为：广房权证城字第××号、广国用（2014）第2112号】作为抵押，为此笔借款提供担保责任；2、被担保的债权总额：主合同项下本金人民币贰佰万元整及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；3.抵押权的存续期间2018年3月12日至2019年3月11日，双方签订办理抵押登记手续，即川（2018）广元市不动产证明第0000060号，抵押方式：一般抵押。 2018年3月31日，原告向被告罗志凡账户发放贷款2000000.00元。被告罗志凡对上述借款支付利息至2019年3月11日。 被告罗志凡在上述借款申请时，提交了自己与被告杨翠清的身份证、户口簿、结婚证复印件。结婚证复印件显示：结婚证遗失，补发此证。2013年3月29日。 本院认为，本案的争议焦点为：一、案中借款是否属于夫妻共同债务；二、借款期内的利息、罚息如何认定的问题；三、抵押权如何实现的问题。 根据《最高人民法院关于》的解释第二百四十一条“被告杨翠清经传票传唤无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院应当按期开庭或者继续开庭审理，对到庭的当事人诉讼请求、双方的诉辩理由以及已经提交的证据及其他诉讼材料进行审理后，可以依法缺席判决。”的规定，被告杨翠清经本院传票传唤，逾期未到庭应诉，也未向本院提出书面答辩意见，亦未提供任何证据，本院视其放弃对原告农商行朝天支行事实主张、诉讼请求、相关证据的反驳权利，由此产生的不利法律后果应由其自行承担。本院只有针对原告农商行朝天支行的诉请和提供的现有证据进行审查和裁判。 夫妻共同债务问题。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。……”本案中，被告罗志凡在与被告杨翠清夫妻关系存续期间向原告借款，且被告杨翠清出具《共同还款承诺书》表示对罗志凡借款2000000.00元予以认可，并承诺自愿承担共同还款责任。故原告要求被告杨翠清承担偿还责任的请求成立，被告杨翠清应当与被告罗志凡共同对原告承担责任。 借款利息、罚息问题。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”本案中，被告罗志凡与原告农商行朝天支行之间的《个人借款合同》系双方的真实意思表示，合法有效，双方均应按照合同约定全面履行自己的权利义务。原告农商行朝天支行依据合同约定履行了向被告罗志凡出借2000000.00元的义务，原告农商行朝天支行已经按照合同履行了自己的全部义务，被告罗志凡应当依照约定向原告农商行朝天支行偿还借款本金及利息。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，被告罗志凡仅按照合同约定支付了借款期间内的利息，未按《个人借款合同》约定按时偿还贷款，其行为已构成违约，应当按照借款合同约定给付逾期罚息。故原告农商行朝天支行要求被告罗志凡、杨翠清清偿借款本金及应付资金利息的请求理由成立，本院予以支持。 抵押物实现问题。《中华人民共和国物权法》第一百七十条规定：“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”《中华人民共和国担保法》第五十三条规定：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”本案中，被告广汇公司与原告签订的《抵押合同》明确约定以上述房产作抵押担保且办理了抵押登记（川（2018）广元市不动产证明第0000060号），故原告农商行朝天支行作为抵押权利人对本案所涉抵押地下车库享有抵押权，并有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖该财产的价款在《个人借款合同》项下的借款本金、利息(包括罚息)及其他费用等范围内在最高抵押限额内优先受偿。原告农商行朝天支行请求对上述抵押物具有优先受偿权，本院予以支持。 综上，原告农商行朝天支行的部分主张符合法律规定，本院予以支持，其余部分，予以驳回。依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第五十三条、第五十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告罗志凡、被告杨翠清在本判决生效后十五日内向原告广元农村商业银行股份有限公司朝天支行偿还借款本金2000000.00元及罚息（以2000000.00元为基数从2019年3月12日起按年利率10.2375%计算至付清之日止）； 二、如被告罗志凡、被告杨翠清到期未履行本判决第一项确定的还款义务，原告广元农村商业银行股份有限公司朝天支行可以按《抵押合同》（合同编号：320920180000681）约定将四川广汇地产投资开发集团有限公司位于广元市利州区【权属证为：广房权证城字第××号、广国用（2014）第2112号】折价或者申请拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，上述抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告四川广汇地产投资开发集团有限公司所有，不足部分由被告四川广汇地产投资开发集团有限公司承担清偿责任； 三、驳回原告广元农村商业银行股份有限公司朝天支行的其他诉讼请求。 案件受理费22800.00元，此款已由原告广元农村商业银行股份有限公司朝天支行预交，由被告罗志凡、被告杨翠清、被告四川广汇地产投资开发集团有限公司共同负担，直接支付给原告广元农村商业银行股份有限公司朝天支行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广元市中级人民法院。 审 判 长  李建林 人民陪审员  杨天喜 人民陪审员  王其昌 二〇二〇年四月二十日 书 记 员  杨明星