山东省济南市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁01民终2480号上诉人(原审原告):青岛功成劳务服务有限公司，住所地山东省青岛市。法定代表人：任东，总经理。委托诉讼代理人：宣以柱，男，公司职员。被上诉人（原审被告）：农银人寿保险股份有限公司山东分公司，住所地山东省济南市。主要负责人：涂平，总经理。委托诉讼代理人：王亚男，泰和泰（济南）律师事务所律师。委托诉讼代理人：张梦云，泰和泰（济南）律师事务所律师。上诉人青岛功成劳务服务有限公司（以下简称青岛功成公司）因与被上诉人农银人寿保险股份有限公司山东分公司（以下简称农银保险山东分公司）意外伤害保险合同纠纷一案，不服济南市历下区人民法院（2019）鲁0102民初7992号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年3月23日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。青岛功成公司上诉请求：1.请求判令撤销一审判决，并依法改判支持青岛功成公司一审诉讼请求；2.请求判令农业保险山东分公司承担一、二审诉讼费用。事实和理由：（一）《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条规定：保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。本案中，农银保险山东分公司未举证证明其就法律、行政法规中的禁止性规定情形向投保人、被保险人或者受益人进行了提示和告知。（二）《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上做出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人做出明确说明；未作提示或者明确说明的该条款不产生效力”。另外，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条的规定，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志引起投保人的注意，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明。本案中，农银保险山东分公司，未举证证明其就免责条款向投保人履行了明确说明义务，故免责条款无效。（三）农银保险山东分公司在一审开庭当天，提交与本保险合同无关联性的投保单复印件和“送达回执”复印件，且一审法院明确要求其在一定期限内提交原件。但至判决下发时农银保险山东分公司仍未提交。因此根据证据规则，无原件予以核对的复印件不能作为定案依据。而且，农银保险山东分公司提交的投保单复印件和“送达回执”复印件均与本案无关联(本案保险合同生效时间为2017年12月1日，保险公司提交的投保书签署日期是2017年12月1日，故可以肯定保险公司提交的投保书并非本案的投保书，且本案事故发生在12月9日，保险公司提交的“送达回执”签署日期在这之后)。故一审法院错误的以此作为定案依据，应依法予以纠正。农银保险山东分公司辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。无论是投保书中，还是在产品告知书中均载明，农银保险山东分公司已向青岛功成公司就免除责任条款的内容进行了明确说明，投保书及产品告知书亦由青岛功成公司加盖公章确认，均证实青岛功成公司对保险合同的免责条款明确知悉。而且农银保险山东分公司对免责条款及声明均加黑粗体提示，已经尽到了明确提示和说明义务，被保险人的违法行为符合保险合同免责条款的约定。青岛功成公司向一审法院起诉请求：1.请求判令农银保险山东分公司支付保险金80万元；2.请求判令本案的相关诉讼费用由农银保险山东分公司承担。一审法院认定事实：青岛功成公司的经营范围包括国内劳务派遣。青岛功成公司与施伟军签订了劳务派遣劳动合同书，派遣施伟军到山东中金板业有限公司工作，派遣期限自2017年9月1日至2018年1月20日。2017年11月29日，青岛功成公司作为投保人向农银保险山东分公司投保了团体人身保险，投保人数为11930人，行业类别为劳务输出，保险期限自2017年12月1日0时起至2017年12月31日24时止；施伟军系11930人中的一员；险种包括：6801农银团体意外伤害保险（保险金额为80万元）、7802农银附加团体意外伤害医疗保险（保险金额为20万元）、7814农银附加团体意外伤害住院津贴医疗保险（保险金额为160元/天）。投保书上投保人声明处载明，投保人已收到所投保险种的保险条款，保险公司销售人员已向投保人就免除保险人责任条款的内容向投保人进行了明确说明。青岛功成公司在该投保书上加盖了公章。农银团体意外伤害保险条款第2.5条约定，被保险人无合法驾驶证驾驶机动车导致其身故的，保险公司不承担给付保险金的责任。2017年12月9日17时50分左右，施伟军无证驾驶无牌二轮摩托车行驶至昌业超市门口时，因未确保行车安全，撞到停放在公路南侧谢根成持“A2”证驾驶的重型仓栅式半挂货车后尾部，致施伟军受伤，经博兴县公安局交通警察大队出具道路交通事故认定书认定施伟军承担事故的同等责任，谢根成承担事故的同等责任。事故发生后，施伟军被送往博兴县人民医院住院治疗，但住院10天后于2017年12月19日宣告临床死亡。2018年1月24日，依兰县宏克力镇大洼丹村村民委员会出具了施伟军的法定继承人关系证明，证明施伟军的第一顺序法定继承人为其父亲施殿山、母亲宋玉兰。2019年6月24日，施殿山、宋玉兰出具保险赔款权益转让书，称两人一致同意将其与被告农银保险山东分公司的全部保险理赔款项让与青岛功成公司，金额为80万元。一审法院认为，青岛功成公司与农银保险山东分公司签订的团体人身保险合同系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，双方均应按约履行。施伟军属于该团体保险单中的一员，其发生意外交通事故死亡后，农银保险山东分公司应按约承担赔偿责任，但根据博兴县公安局交通警察大队出具道路交通事故认定书可知施伟军系无证驾驶机动车，结合农银团体意外伤害保险条款第2.5条的约定，被保险人施伟军无证驾驶机动车导致其身故，农银保险山东分公司不应承担赔偿责任。对青岛功成公司主张的农银保险山东分公司未对免责条款进行提示和说明，因投保书上投保人声明处明确载明，投保人已收到所投保险种的保险条款，保险公司销售人员已向投保人就免除保险人责任条款的内容向投保人进行了明确说明，且青岛功成公司在该投保书上加盖了公章，应当认定保险公司已对免责条款进行了释明。况且施伟军无证驾驶机动车违反了道路交通安全法的规定，其行为是法律、行政法规明令禁止的违法行为，该违法行为导致了事故的发生，青岛功成公司要求农银保险山东分公司对施伟军的违法行为造成的后果承担保险责任，一审未予支持。因道路交通事故给施伟军造成的损失，其法定继承人可另行进行救济。一审法院依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定判决：驳回青岛功成公司的诉讼请求。案件受理费11800元，由青岛功成公司负担。经审理本院认定，一审法院认定的事实属实，本院予以确认。本院认为，2017年12月，青岛功成公司与农银保险山东分公司签订的团体人身保险合同，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，本院予以确认。本案所涉农银团体意外伤害保险条款第2.5条约定，如被保险人无证驾驶机动车导致身故的，农银保险山东分公司不负赔偿责任。农银保险山东分公司已就上述责任免除条款向投保人青岛功成公司履行了提示及明确说明义务，该条款对青岛功成公司发生法律效力。被保险人施伟军无证驾驶机动车，发生交通事故所造成的人身或财产损失，农银保险山东分公司不负赔偿责任。综上所述，青岛功成公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费11800元，由上诉人青岛功成劳务服务有限公司负担。本判决为终审判决。审判长  魏希贵审判员  宋海东审判员  杨晓辉二〇二〇年四月十四日书记员  柳旺林