湖南省邵东县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0521民初581号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司邵东县支行。住所地：邵东县两市镇衡宝路1440号。负责人：陆进鹏，系该行行长。委托诉讼代理人：李瑞麒（特别授权），系该行职员。委托诉讼代理人：刘海成，湖南宏彦律师事务所律师。被告：郑素珍，女，汉族，1963年7月14日出生，住湖南省邵东县。被告：曾祥军，男，汉族，1963年2月5日出生，住湖南省邵东县，系被告郑素珍之夫。被告：曾磊，男，汉族，1989年3月19日出生，住湖南省邵东县，系被告郑素珍之子。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邵东县支行（以下简称“邮政银行邵东支行”）与被告郑素珍、曾祥军、曾磊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月21日受理后，依法适用简易程序，于2020年4月10日公开开庭进行审理。原告邮政银行邵东支行的委托诉讼代理人李瑞麒到庭参加诉讼，被告郑素珍、曾祥军、曾磊经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行邵东支行向本院提出诉讼请求：一、解除与被告签订的借款合同；二、被告郑素珍、曾祥军立即归还借款本金252471.71元，支付利息及罚息4850.93元，本息合计为257322.64元（利息及罚息计算至2018年10月15日止，2018年10月15日后利息及逾期罚息按年利率7.875％及利息50％加收罚息另计至还清为止）；三、对被告郑素珍、曾祥军、曾磊所有的坐落于邵东县，抵押物为曾祥军、曾磊共同所有，房屋所有权证为房权证邵字第××号，国有土地使用证为邵国用〔95〕第340号房屋抵押财产在拍卖或变卖所得价款内享有优先受偿权；四、本案诉讼费、财产保全费、财产保全保险费、律师费由被告共同承担。事实和理由：2013年1月10日，原告与被告郑素珍签订《个人额度借款合同》，合同约定：原告给郑素珍授信额度金额为48万元，额度存续最长5年，年利率7.875％。贷款前11个月只按月偿还当月利息，不偿还本金；此后按照阶段性等额本息还款法偿还。如借款人违约，原告有权单方解除合同并提前收回尚未到期的贷款，要求借款人赔偿原告的损失。借款人不能按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50％的罚息。2013年1月10日原告与被告曾祥军、曾磊签订《个人最高额抵押合同》，约定被告曾祥军、曾磊用其所有的坐落于邵东县，房屋所有权证为房权证邵字第××号，国有土地使用证为邵国用〔95〕第340号房屋为被告郑素珍的上述借款作最高额抵押担保，抵押担保期限为12年。2015年8月3日被告郑素珍在原告处提取了借款48万元。2018年9月10日开始郑素珍未按约归还本息，截至2018年10月15日止，共计欠原告本金252471.71元、利息及罚息4850.93元，本息合计257322.64元。原告多次催收未果，特向法院起诉。被告郑素珍、曾祥军、曾磊未予答辩，也未向本院提交证据。原告邮政银行邵东支行为支持其主张，向本院提交了原告的营业执照及负责人身份证明书、被告的身份证复印件、结婚证复印件、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、他项权证、国有土地使用证、房产证、个人贷款放款单、借据、个人贷款系统信息等证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。本院经审理查明的事实与原告邮政银行邵东支行所主张的事实一致。本院认为：本案系金融借款、抵押合同纠纷。原告邮政银行邵东支行与被告郑素珍签订的《个人额度借款合同》，与被告曾祥军、曾磊签订的《个人最高额抵押合同》，均系当事人的真实意思表示，合法有效，借贷关系、抵押担保关系依法成立，应受法律保护，当事人应按诚实信用原则，全面履行各自合同义务。原告邮政银行邵东支行已按照合同约定履行发放贷款的义务，被告郑素珍应当按照合同约定及时、足额归还借款本金并支付利息。现被告郑素珍未能按约还款，构成违约，原告邮政银行邵东支行要求解除双方签订的《个人额度借款合同》，本院予以准许。被告曾祥军作为被告郑素珍的配偶，与原告邮政银行邵东支行签订《个人最高额抵押合同》，用其所有的房屋为被告郑素珍的该笔借款提供抵押担保，该笔贷款应认定为“基于夫妻双方共同意思表示”的贷款，属于夫妻共同债务，应当由被告郑素珍、曾祥军共同清偿。故原告邮政银行邵东支行要求被告郑素珍、曾祥军共同清偿该笔贷款本息及逾期罚息的诉讼请求，符合法律规定，本院亦予以支持。被告曾祥军、曾磊用其所有的房屋为被告郑素珍的该笔借款提供抵押担保，并办理抵押登记，该抵押登记合法有效，原告邮政银行邵东支行作为抵押权人，有权就该财产优先受偿。据此。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邵东县支行与被告郑素珍于2013年1月10日签订的《个人额度借款合同》；二、被告郑素珍、曾祥军在判决生效后10日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邵东县支行借款本金252471.71元，并支付利息及逾期罚息4850.93元（2018年10月15日之后的利息按年利率7.875％及利息50％加收罚息另计至还清之日止）；三、如被告郑素珍、曾祥军未按期履行第二项判决内容，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邵东县支行对被告曾祥军、曾磊所有的坐落于邵东县，房屋所有权证为房权证邵字第××号，国有土地使用证为邵国用〔95〕第340号房屋享有优先受偿权。本案受理费减半收取2580元。由被告郑素珍、曾祥军、曾磊承担。如被告未在本判决指定的期限内履行上述金钱给付义务，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。被告如未在判决生效后指定的期间内履行义务，权利人应在履行期限届满之日起二年内向人民法院申请强制执行，逾期不申请视为放弃申请执行。审 判 员  苏云明二〇二〇年四月十日法官助理刘嘉熙代理书记员  金 超附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。