福建省沙县人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）闽0427刑初355号 公诉机关沙县人民检察院。 被告人洪华香，女，1975年1月6日出生于福建省沙县，汉族，小学文化，无业，住福建省沙县。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2019年7月29日被刑事拘留，同年9月3日被逮捕。现羁押于三明市看守所。 沙县人民检察院以沙检公刑诉〔2019〕340号起诉书指控被告人洪华香犯非法吸收公众存款罪，于2019年11月28日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。沙县人民检察院指派检察员李峰出庭支持公诉，被告人洪华香到庭参加了诉讼。现已审理终结。 沙县人民检察院指控： 被告人洪华香从2012年至2013年，未经批准，以支付利息或高回报为诱饵，利用借款和组织民间标会的方式公开向社会不特定对象吸收公众存款。在2012年至2013年期间先后组织了2个每股会金为10000元的民间标会，非法吸收公众存款金额25716700元，后期因倒会给邓德裕、林某1、林某2等32名会员造成损失合计6695100元；向王某1、洪某1、饶某2等15人以借款的方式非法吸收公众存款金额22900000元，给王某1、洪某1、饶某2等人造成12979400元的经济损失。被告人洪华香将吸收来的存款用于购买房产、车辆、支付会款、利息等。2013年10月，被告人洪华香因资金链断裂宣布倒会，未归还受害人损失，被告人洪华香非法吸收公众存款金额合计48616700元，造成他人经济损失数额合计19674500元。 被告人洪华香于2019年7月29日被沙县公安局抓获归案，到案后如实供述。 公诉机关为证实上述所控事实，当庭宣读和出示了相关证据。 公诉机关认为，被告人洪华香非法吸收公众存款金额共计48616700元，造成他人经济损失数额合计19674500元，数额巨大，扰乱金融秩序，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。被告人洪华香抓获到案，到案后能如实供述自己的犯罪事实，是坦白，可以从轻处罚。建议判处被告人洪华香有期徒刑5年6个月至6年，并处罚金。 被告人洪华香对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议，并自愿认罪认罚。 经审理查明： 2011年至2013年间，被告人洪华香款为生产经营及购置房产筹集资金，未经相关部门批准，通过公开宣传、口口相传等方式，先后组织以邓德裕、林某1、洪某2、罗某1、程齐辉等不特定对象三十余人为会员的2个民间标会以及通过向他人借款的方式，向社会不特定对象非法吸收公众存款共计47316700元。具体事实分述如下： 1、2012年2月至2013年间，被告人洪华香未经中国人民银行等相关部门的批准，通过公开宣传、口口相传等方式，以其本人为会首，先后组织以邓德裕、林某1、洪某2、罗某1、程齐辉等不特定对象三十余人为会员，每股股金为10000元的民间标会2个，非法吸收公众存款共计25716700元。2013年10月，被告人洪华香因资金链断裂致使其组织的上述2个民间标会停止运行。 2、2011年至2013年间，被告人洪华香为生产经营及购置房产筹集资金，向不特定对象被害人王某1、林某1、罗某1、林某2、洪某1等人以借款名义非法吸收公众存款共计21600000元，后因资金链断裂，无力偿还上述借款。 被告人洪华香在资金链断裂前，已偿还部分被害人经济损失。被告人洪华香非法吸收公众存款的行为，共造成他人损失共计19641700元。其中邓德裕损失105000元、林某1损失3815000元、洪某2损失485000元、林某2损失646400元、洪某1损失760000元、罗某1损失1810900元、程齐辉损失105000元、罗维富损失80000元、邓某1损失105000元、谢连财损失105000元、俞桂兰损失643000元、王金流损失285000元、张某损失497100元、涂某损失253000元、饶某2损失758300元、林某6损失105000元、王某2损失275000元、罗某2损失1725000元、罗婷红损失865000元、林某4损失1134300元、林某5损失2830000元、林某7损失990700元、许某损失183000元、姜承波损失105000元、朱某损失275000元、林某3损失105000元、谢某损失105000元、郭红损失105000元、饶某1损失105000元、张绍泉损失95000元、王某1损失185000元。 上述事实，有经庭审查证属实的下列证据予以证实： 1民间“互助会”会本、欠条、银行交易记录、汇款凭证，证实被告人洪华香组织的民间标会的起止时间、参会人员、参会金额和损失数额。 2收据、借条、银行转账凭证、银行交易明细、手机短信记录，证实被告人洪华香向他人借款的情况。 3被害人饶某1、许某、林某3、谢某、林某1、洪某2、罗某1、林某2、邓某1、张某、林某4、林某5、朱某、涂某、饶某2、林某6、王某2、罗某2陈述，证人邓某2、罗某3、罗某4陈述，证实上述被害人及证人参加被告人洪华香组织的民间标会的情况及损失情况。 4被害人王某1、林某1、罗某1、林某2、张某、饶某3、罗某2、林某4、林某5、林某7、许某陈述，证实被告人洪华香与被害人借款的经过及损失的数额。 5被告人洪华香供述，证实其在2012年至2013年间分别组织了两个每股会金都是10000元的民间标会。当时其花了600多万元在沙县城市之星购买了12楼整层商业房产，资金来源主要是从民间借款或民间标会来的。当时其借出去的几百万元钱没有办法收回来，向别人借的1000余万元要支付利息及还本金，还有参加其组织标会的部分会员不下会，三重压力造成其资金链断裂没法维持，最后造成其倒会跑路的结果。当时其向他人借款中大部分的借款是按2分至3分的月息支付利息给借款对象的，有部分短期的借款是按9分的月息支付利息给借款对象的。因为那时候其信用比较好，有很多房子，并且出入有小车。借款给其的人也都想赚利息，那时候其能按时还本付息。有部分人在借给其第一笔款之后又再主动借款给其。其和罗光发名下共有十七处房产，具体是沙县中央美苑的一套楼中楼，该套房子是2010年左右花了60多万元买的，购买后装修60多万元入住。沙县城市之星商业楼12层整层合计14套房产购买后花了80几万元装修。滨河路5幢703室是2005年结婚的时候花了10几万购买的。夏茂中山路161号房产是其和哥哥合伙盖在九几年盖的。这些房子除了夏茂的房产没有贷款之外的其他房产都有抵押银行贷款。其名下曾有四辆小车，闽Ｇ×××××号面包车、一辆2010年左右4万多元购买的小车、闽Ｇ×××××号凯美瑞轿车、闽Ｇ×××××号路虎汽车。因为银行利息比民间利息低的原因，这些房产和车辆购买之后大都有抵押给银行向银行贷款。因为组织民间标会可以集资，会头收取的首会款不用支付利息，之后标会的资金利息也比民间借款利息低。2013年10月，其资金链彻底断裂，最后倒会并跑路去躲债。2014年上半年其有回沙县一趟，准备处理其债务及民间标会事务，但是因为没有能力处理，又外出躲债了。其组织的民间标会会员大部分都是其组织来的，有的会员是其自己的亲戚、朋友或借款对象，有的会员是其亲戚、朋友或借款对象介绍来参加其组织的标会。组织民间标会、向他人借款集资来的资金用于出借给他人、购买房产、支付借款利息、支付借款本金、支付标会的会款，还有日常生活开支等。 其于2012年2月16日组织的每股会金为1万元的民间标会，含会首65股，每股l万元（首会1万5千元），从2012年2月16日起至2017年2月l6日止。从2012年2月16日至2013年10月16日合计下了28期，之后的因为倒会了，就没有再继续进行下去了。其于2013年3月10日组织的每股会金为1万元的民间标会，含会首共62股，每股会金1万元整（首会1万5千元）。从2013年3月10日至2013年10月10日合计下了10期，之后因为倒会了，就没有再继续进行下去了。 其向他人借款和组织标会的资金主要用于购买房产、做资金借贷业务、支付借款利息等方面。 2019年7月29日，被告人洪华香被沙县公安局抓获归案。被告人洪华香到案后如实供述了自己的犯罪事实。案发后，公安机关已将被告人洪华香名下的房产查封。 上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据证实，本院予以确认： 1人员基本信息表，证实被告人洪华香的基本身份情况，案发时，被告人洪华香已达完全刑事责任年龄。 2在逃人员登记表、到案经过、破案经过，证实被告人洪华香因涉嫌非法吸收公众存款罪于2015年5月5日被刑事立案，后被沙县公安局刑拘在逃。2019年7月29日，被告人洪华香被公安机关抓获归案，并如实供述了自己的犯罪事实。 3违法犯罪经历查询表，证实被告人洪华香此前无违法犯罪记录。 4协助查询通知书、协助冻结财产通知书、车辆登记信息查询结果、所有权证查询结果、抵押查询结果、协助查封通知书，证实被告人洪华香名下有闽Ｇ×××××号丰田小车及闽Ｇ×××××号揽胜极光小车，被告人洪华香和其丈夫罗光发名下房产有沙县长泰南路西侧中央美苑8号楼1106室、沙县金陵路东侧城市之星Ａ号楼1201、1202、1203、1205、1206、1207、1208、1209、1210、1211、1212、1213、1215、1216室，夏茂镇中山路161号，房产16处；罗光发名下房产滨河路5幢703室房产1处。，合计17处房产。上述房产已被公安机关查封。 本院认为，被告人洪华香违反国家金融管理制度，未经有关部门批准，向社会公众非法吸收存款共计人民币47316700元，造成他人经济损失共计人民币19641700元，数额巨大，扰乱了金融秩序，其行为已触犯刑律，构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控的罪名成立。公诉机关指控的数额不准确，本院予以变更。被告人洪华香到案后如实供述自己的罪行，是坦白，可以从轻处罚。被告人洪华香案发前已归还部分被害人钱款，可以酌情从轻处罚。被告人洪华香能够自愿认罪认罚，可以从宽处理。被告人洪华香违法所得的财物，应当予以追缴。综合考虑被告人洪华香犯罪的事实、性质、情节，决定对被告人洪华香从轻处罚。公诉机关的量刑建议适当，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十四条、第六十七条第三款、《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条第（十）项、第（十一）项、第三条第二款、第三款以及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，判决如下： 一、被告人洪华香犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币二十万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的,羁押一日折抵刑期一日。即自2019年7月29日起至2025年1月28日止。罚金应于本判决生效的第二日起十日内向本院缴纳）。 二、继续追缴被告人洪华香违法所得人民币一千九百四十万一千七百元，发还被害人（详见清单）。 三、公安机关查封的闽Ｇ×××××号丰田小车及闽Ｇ×××××号揽胜极光小车、沙县长泰南路西侧中央美苑8号楼1106室、沙县金陵路东侧城市之星Ａ号楼1201、1202、1203、1205、1206、1207、1208、1209、1210、1211、1212、1213、1215、1216室，依法变现后按比例发还给被害人。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向三明市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。 审 判 长  余长烜 人民陪审员  邱惠珍 人民陪审员  李锦荣 二〇二〇年四月十日 书 记 员  翁榕琼 附：有关法律规定、司法解释 《中华人民共和国刑法》 第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的被告人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 被告人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第二条实施下列行为之一，符合本解释第一条第一款规定的条件的，应当依照刑法第一百七十六条的规定，以非法吸收公众存款罪定罪处罚： （一）不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金的； （二）以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金的； （三）以代种植（养殖）、租种植（养殖）、联合种植（养殖）等方式非法吸收资金的； （四）不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的，以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金的； （五）不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金的； （六）不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金的； （七）不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金的； （八）以投资入股的方式非法吸收资金的； （九）以委托理财的方式非法吸收资金的； （十）利用民间“会”、“社”等组织非法吸收资金的； （十一）其他非法吸收资金的行为。 第三条非法吸收或者变相吸收公众存款，具有下列情形之一的，应当依法追究刑事责任： （一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在20万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的； （二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象30人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象150人以上的； （三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的； （四）造成恶劣社会影响或者其他严重后果的。 具有下列情形之一的，属于刑法第一百七十六条规定的“数额巨大或者有其他严重情节”： （一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在500万元以上的； （二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象100人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象500人以上的； （三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在250万元以上的； （四）造成特别恶劣社会影响或者其他特别严重后果的。 非法吸收或者变相吸收公众存款的数额，以行为人所吸收的资金全额计算。案发前后已归还的数额，可以作为量刑情节酌情考虑。 非法吸收或者变相吸收公众存款，主要用于正常的生产经营活动，能够及时清退所吸收资金，可以免予刑事处罚；情节显著轻微的，不作为犯罪处理。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。 附件： 发还清单                            被害人                       发还金额             人民币（元）                               邓德裕                       105000                               林腾山                       3815000                               洪英松                       485000                               林忠灶                       646400                               洪荣光                       760000                               罗奋萍                       1810900                               程齐辉                       105000                               罗维富                       80000                               邓长清                       105000                               谢连财                       105000                               俞桂兰                       643000                               王金流                       285000                               张建妃                       497100                               涂义标                       253000                               饶启淦                       758300                               林灿珠                       105000                               王鑫霞                       275000                               罗光钦                       1725000                               罗婷红                       865000                               林木生                       1134300                               林铭生                       2830000                               林艳文                       990700                               许仕花                       183000                               姜承波                       105000                               朱世满                       275000                               林传山                       105000                               谢昌川                       105000                               饶秀清                       105000                               郭红                       105000                               张绍泉                       95000                               王桂兰                       185000