湖南省隆回县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0524民初729号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司隆回县支行，住所地：隆回县桃洪镇九龙广场西侧。 法定代表人：刘兴，该行行长。 特别授权委托诉讼代理人：杨云飞，该公司员工。 委托诉讼代理人：颜石中，湖南远达律师事务所律师。 被告：马中义，男，1970年6月30日出生，汉族，湖南省隆回县人，住隆回县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司隆回县支行（以下简称邮储银行隆回县支行）诉被告马中义金融借款合同纠纷一案，本院2020年3月9日立案后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告邮储银行隆回县支行的委托诉讼代理人杨云飞、颜石中到庭参加诉讼，被告马中义经本院传票传唤无正当理由没有到庭。本案现已审理终结。 原告邮储银行隆回县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告马中义偿还原告借款本金109650.28元及至起诉日止的利息1942.32元，本息合计111592.6元，此后利息按年利率6.175%顺计至本息全清，原告对被告马中义用于抵押贷款的房地产折价或变卖、拍卖的价款有优先受偿权；2、由被告承担本案诉讼费用。事实与理由:原告系从事存贷款业务的金融机构,被告马中义申请贷款时是隆回县桃洪镇桃花路295号美大集成灶、法狮龙吊顶副董事长。2016年4月27日,被告马中义以购置隆回县沿江北路紫霞园辰河世家Ｈ1＃1505房需要资金周转为由,向原告申请办理32万元个人一手住房贷款。原告经调查审核,同意借款给被告,双方于2016年5月15日签订了《个人消费贷款及担保合同》,给予被告贷款金额32万元,贷款期限为60个月,即自2016年5月15日至2021年5月15日,逾期未还加收罚息50%,并约定以被告购买的辰河世家Ｈ1＃1505房（建设工程规划许可证（副本）证号:建字第1412449号,国有土地使用证号:隆国用（2015）第××号,权属证书及编号20161203）做抵押,进行了预购商品房抵押预告登记,且约定被告如有违约,原告有权提前收回贷款,原告对于被告用于抵押的房地产折价或变卖、拍卖的价款有优先受偿权。合同签订后,原告以受托支付方式于2016年5月17日付款32万元至被告提供的隆回建鸿达置业有限公司账户内。借款期限为2016年5月17日至2021年5月17日,借款年利率为4.75%,按等额本息还款方式偿还,逾期年利率为6.175%。但被告自2019年11月17日起,未能依约按期偿还贷款本息,至今尚欠原告本金及利息111592.6元。原告认为,被告言而无信,严重侵害了原告的合法权益。为维护自身合法权益,特依法起诉,请判准所请。 被告马中义未到庭应诉答辩，亦未提交证据。 本院经审理认定事实如下：原告邮储银行隆回县支行系从事存贷款业务的金融机构。2016年4月24日，被告马中义向原告申请贷款（授信）金额32万元的个人消费贷款。2016年5月15日，被告马中义与原告签订了《个人消费贷款及担保合同》，合同约定：借款金额320000元，借款用途购买辰河世家Ｈ1＃1505商品房，借款期限为60个月，自2016年5月15日至2021年5月15日止，如选择个人综合消费或个人信用消费借款用途，借款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，实际利率以借据为准，贷款发放后，遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始执行，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率为借款约定利率的加收50%，并计收复利。借款人授权贷款人将贷款资金划付至隆回建鸿达置业有限公司账户，采取按月等额本息还款法。借款人连续三个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息等违约行为，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人同期清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，处分抵押物、实现抵押权。担保方式为抵押担保，担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应当由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。借款人连续三个月或累计六个月未足额还款，贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖,在扣除贷款人实现债权的费用后,以所得价款优先受偿。抵押物为被告购买的辰河世家一期Ｈ1＃1505商品房，并与2016年5月16日办理了预购商品房抵押预告登记，预告登记权利人为原告，登记号为隆房抵预告字第××号。合同签订后，原告于2016年5月17日向被告马中义账户发放了贷款320000元，并以受托支付方式将32万元转账至被告提供的隆回建鸿达置业有限公司账户内。约定年利率为4.75%，逾期年利率6.175%，借款期限为60个月，自2016年5月17日至2021年5月17日止。被告马中义借款后，自2019年11月17日起，未按约定按期偿还贷款本息，经原告派员催收未果。2020年3月，原告诉至法院。至2020年3月2日止，被告欠原告借款本金109650.28元，利息1942.32元，合计111592.6元。 以上事实，有双方当事人的身份资料、申请表、个人消费贷款及担保合同、抵押登记资料，放款单、借据、转账凭证、本金利息证明等证据在卷佐证，足以认定。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告马中义与原告签订的个人消费贷款及担保合同依法成立有效。合同成立生效后，当事人应依约全面履行自己的义务。原告依约向被告马中义提供了贷款，被告马中义自2019年11月17日起未按合同约定按时足额偿还贷款本息，属合同违约，原告有权按合同约定宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人清偿所欠全部贷款本息，原告的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。至2020年3月2日止，被告欠原告借款本金109650.28元，利息1942.32元，合计111592.6元。此后应根据合同约定支付逾期罚息。被告马中义连续三个月未足额还款，贷款到期(包括被宣布提前到期)借款人未予清偿的，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖,在扣除贷款人实现债权的费用后,以所得的价款优先受偿。故原告要求处置抵押物优先受偿的诉讼请求，予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告马中义在本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司隆回县支行偿还借款本金109650.28元，支付2020年3月2日前的利息1942.32元，合计111592.6元；2020年3月2日以后的利息按年利率6.175%计算至借款还清之日止，息随本清； 二、如被告马中义未按上述第一项规定的期间履行金钱给付义务，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司隆回县支行有权申请依法处置被告马中义为上述借款设定抵押的位于隆回县桃洪镇辰河世家一期Ｈ1＃1505商品房（土地使用权证号：隆国用（2015）第××号，商品房抵押预告登记号为隆房抵预告字第××号）。对拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权，优先受偿的范围为主债务本金、利息、原告为实现债权和担保权利发生的费用等。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权的部分归抵押人即被告马中义所有，不足部分由被告马中义继续清偿。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费减半收取1266元，由被告马中义承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。 审 判 员  罗金华 二〇二〇年四月二十四日 法官助理张善海 代理书记员  伍瑞群 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿;协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。