辽宁省辽阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）辽10民终224号上诉人（原审原告）：姜亚君，女，1965年1月20日出生，汉族，住辽阳市辽阳县。委托诉讼代理人：徐宁,辽宁德远律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：中国平安人寿保险股份有限公司辽阳中心支公司，住所地辽阳市文圣区新城路16号凯旋门广场3号楼15层，统一社会信用代码91211000747130989M。负责人：于翔，该公司总经理。委托诉讼代理人：仲丽杰，该公司理赔部员工。委托诉讼代理人：王力，辽宁冠信律师事务所律师。上诉人姜亚君因与被上诉人中国平安人寿保险股份有限公司辽阳中心支公司人身保险合同纠纷一案，不服辽阳市文圣区人民法院（2019）辽1003民初479号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年1月9日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人姜亚君及其委托诉讼代理人徐宁，被上诉人中国平安人寿保险股份有限公司辽阳中心支公司的委托诉讼代理人仲丽杰、王力到庭参加诉讼，本案现已审理终结。姜亚君上诉请求：撤销一审判决，依法改判被上诉人继续履行合同并支付上诉人保险金250，000.00元；一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：一、原审法院判决驳回上诉人关于请求被上诉人继续履行合同并支付保险金的诉请是错误的。1、上诉人与被上诉人于2017年10月7日签订的《人身保险合同》系双方真实的意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。依法受到法律保护，对双方具有约束力。上诉人依约履行了交纳保险费的义务，待发生保险事故时，被上诉人应当履行给付保险金的责任。2、《最高人民法院关于适用二、原审法院认定“关于原告主张被告存在未尽告知义务一节，因其未向法院提交证据，故不予认可”是错误的。根据《中华人民共和国保险法》第十七条、《最高人民法院关于民事诉讼证据若干问题的规定》第二条的规定，被上诉人应当承担举证证明责任，证明被上诉人已经向上诉人说明了合同的内容以及免除被上诉人责任的条款。而从被上诉人在原审法院提供的《人身保险投保书》可以看出，关于上述事项的文字记载与其他条款无异，未作出足以引起投保人注意的提示和明确说明，而且手书提示部分也并没有上诉人的签字。故在仅有上诉人签名的情况下，被上诉人不能据此免除保险责任。另外，被上诉人提供的《保险事故讯问笔录》系被上诉人单方制作，内容也并非上诉人书写，虽有上诉人的签字，但不能证明询问的每一项内容上诉人已经知情并了解。故被上诉人提供的上述两组证据没有证明力，不能作为本案定案依据。三、原审法院认定“被告在法定期限内作出理赔决定通知书，符合法定免赔的规定情形，故对其抗辩，本院予以采信”是错误的。《中华人民共和国保险法》第十六条“。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任”，被上诉人作出的《理赔决定通知书》系其单方制作，结案日期为其单方填写。被上诉人虽然提供了《顺丰速运运单存根》，但是存根上“姜亚君2018.9.21”系被上诉人单方书写，不能证明是否邮寄给上诉人以及具体内容，不具有真实性，与本案无关联性。上诉人系在2018年8月24日申请理赔，在2018年10月份收到的《理赔决定通知书》。故根据《中华人民共和国保险法》第十六条的规定，被上诉人应当承担给付保险金的责任。中国平安人寿保险股份有限公司辽阳中心支公司辩称，一、上诉人以进行体检而免除如实告知义务的上诉理由不成立。2017年9月28日，上诉人到答辩人处投保人身保险签订《人身保险合同》，投保时上诉人告知答辩人仅因子宫肌瘤于2011年4月28日在盛京医院治疗过，没有其他门诊、住院检查或治疗，没有其他疾病史。故在投保前，答辩人要求上诉人就子宫肌瘤这项生理指标进行了检查。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(三)》第五条第一款规定，保险合同订立时，被保险人根据保险人的要求在指定医疗服务机构进行体检，当事人主张投保人如实告知义务免除的，人民法院不予支持。故上诉人以进行体检而免除如实告知义务的上诉理由不成立。二、上诉人未履行投保人告知义务，就未履行告知义务及隐瞒病情存在故意。2017年9月28日，上诉人到答辩人处投保人身保险签订《人身保险合同》，投保时上诉人告知答辩人仅因子宫肌瘤于2011年4月28日在盛京医院治疗过，没有其他门诊、住院检查或治疗，没有其他疾病史。而经答辩人工作人员调查发现，上诉人于2017年5月27日，在辽阳县中医院住院，出院诊断写明，其患有高血压病、脑梗塞、颈椎病、心肌缺血、动脉硬化等疾病，且其CT报告单写明双侧甲状改变。根据《保险法》第十六条一款之规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况询问的，投保人应当如实告知。上诉人在投保时未如实告知其在辽阳县中医院住院情况，也未如实告知其有高血压病、脑梗塞、颈椎病、心肌缺血、动脉硬化等疾病病史。从时间上看，上诉人于2017年5月27日，在辽阳县中医院住院，出院诊断写明其患有高血压病、脑梗塞、颈椎病、心肌缺血、动脉硬化等疾病，且其CT报告单写明双侧甲状腺改变。2017年9月28日，上诉人到答辩人处投保人身保险签订《人身保险合同》。保险合同生效后，2018年5月到沈阳军区总医院就诊，对双叶甲状腺微小乳头状癌症进行手术治疗。上诉人是在住院检查发现病症后，明知双侧甲状腺改变的情况下才到答辩人处进行投保，待保险合同生效后进行手术治疗。在投保时上诉人就故意隐瞒了在辽阳县中医院住院治疗的事实及患有相关疾病的病史。三、上诉人依据《中华人民共和国保险法》第十七条规定，要求辩人承担举证责任，适用法律错误。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第九条规定，保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。保险人因投保人、被保险人违反法定或者约定义务，享有解除合同权利的条款，不属于保险法第十七条第二款规定的“免除保险人贡任的条款”。本案中，上诉人作为投保人具有如实告知的法定义务，故不适用《中华人民共和国保险法》第十七条规定的举证责任承担。四、答辩人拒绝理赔后，解除保险合同同时不退还保险费的行为符合法律规定。上诉人故意隐瞒相关重大疾病史及双侧甲状腺改变的病情，足以响答辩人做出是否承保的决定或者提高保险费率，根据《保险法》第十六条二款之规定，“投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。”答辩人有权解除保险合同。根据《保险法》第十六条三款，“前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”答辩人于2018年9月21日向原告送达了《理赔决定书》，《顺丰速运运单存根》记载了答辩人送达的日期，即在知道解除事由三十日内行使了解除权。另根据《保险法》第十六条四款，“投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费”，因上诉人故意不履行如实告知义务存在过错，答辩人有权不承担赔偿责任并不退换保险费。综上，请求贵院在查清事实后，依法维持一审判决。姜亚君向一审法院起诉请求:被告继续履行合同并支付原告保险金250,000.00元，诉讼费由被告承担。一审法院认定事实：2017年5月27日，原告在辽阳县中医院检查，CT报告单印象：左侧基底节腔隙性小缺血灶、C37间盘突出、颈椎生理性去读编制、项韧带钙化、双侧甲状腺改变。2017年6月5日，原告在辽阳县中医院住院治疗，诊断为高血压病、脑梗塞、颈椎病、心肌缺血、动脉硬化。2017年10月7日，原、被告签订《人身保险合同》，原告向被告投保平安平安福终身寿险（2017），合同号码P060000013282806。其中，主险平安福17（1204），保险期间终身，交费年限20年，基本保险金额310,000.00元，保险费10,881.00元；附加长险平安福重疾17（1205），保险期间终身，交费年限20年，基本保险金额250,000.00元，保险费4,850.00元；附加长险豁免C16（1185），保险起见终身，缴费年限19年，保险费377.73元。投保人姜亚君，被保险人姜亚君。2018年7月24日，原告至沈阳军区总医院治疗，诊断为双叶甲状腺微小乳头状癌，高血压。住院5日，好转出院。2018年8月24日，原告向被告申请理赔。2018年9月4日，被告询问原告笔录中，原告表示其在2018年4月检查出“一个结节”，被告业务员按规定进行了健康告知事项，保单也系其个人签字。2018年9月21日，被告向原告作出《理赔决定通知书》，告知因原告投保前存在病史，解除保险合同，不退保险费并不给付保险金。一审法院认为，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。关于原告请求被告继续履行合同并给付保金一节，本院认为，原告向被告投保，即应履行告知义务，但其并未将在投保前在辽阳县中医院所做检查显示其甲状腺改变，并有高血压等病症的情况告知被告，而上述症状与其投保后所检查出的双叶甲状腺微小乳头状癌，高血压的等病症不无关联，故对原告诉求，本院不予认可。关于原告主张被告存在未尽告知义务一节，因其为向法院提交证据，故不予认可。被告在法定期限内作出理赔决定通知书，符合法定免赔的规定情况，故对其抗辩，本院予以采信。经调解无效，依据《中华人民共和国保险法》第十一条、第十二条、第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决：驳回原告姜亚君的诉讼请求。案件受理费5，050.00元，由原告姜亚君承担。本院二审期间，当事人没有提交新证据。本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。关于上诉人提出“继续履行合同并支付保险金250,000.00元”的诉请，根据《中华人民共和国保险法》第十六条关于“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费”的规定，以及最高人民法院《关于适用若干问题的解释（三）》第五条关于“保险合同订立时，被保险人根据保险人的要求在指定医疗服务机构进行体检，当事人主张投保人如实告知义务免除的，人民法院不予支持”的规定，保险合同是最大诚信合同，如实告知是投保人的法定义务，体检只是保险公司评估风险的一种手段。被保险人根据保险人的要求在指定医疗服务机构进行体检不能免除其如实告知义务。如投保人违背如实告知义务，保险公司有权依法解除保险合同。本案中，投保健康告知书、保险公司询问笔录等证据均能够证明在订立保险合同时，保险人就被保险人的有关健康情况提出了询问，被保险人对既往病史的告知内容仅为“子宫肌瘤”，即上诉人作为投保人（被保险人）未能履行如实告知的法定义务，故对上诉人的这一诉请，本院依法不予支持。关于《理赔决定通知书》的送达时间。上诉人称“2018年10月份收到《理赔决定通知书》”，但其未能提供合法有效的证据对此予以证明，且在一审庭审中上诉人明确表示对被上诉人提供的“证据4”无异议，故一审法院认定“2018年9月21日，被告向原告作出《理赔决定通知书》”并无不当。综上所述，上诉人的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费5，050.00元，由姜亚君负担。本判决为终审判决。审判长  范丹丹审判员  白羽彤审判员  张连杰二〇二〇年四月二十二日法官助理冯笑怡书记员高莹