浙江省金华市婺城区人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0702民初647号原告：中国工商银行股份有限公司金华婺城支行，住所地：金华市婺城区解放西路399号。负责人：钱剑岳，该行行长。委托诉讼代理人：姜苏婕，浙江广滔律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈宏彬，浙江广滔律师事务所律师。被告：龚卿，男，1984年1月18日出生，汉族，住云南省昭通市镇雄县。被告：沈成英，女，1984年1月18日出生，汉族，住云南省昭通市镇雄县。被告：义乌市华仁汽车销售服务有限公司，住所地义乌市北苑街道四季社区4区86幢2单元。法定代表人：赵敏华，该公司执行董事。原告中国工商银行股份有限公司金华婺城支行与被告龚卿、沈成英、义乌市华仁汽车销售服务有限公司（以下简称华仁公司）信用卡纠纷一案，本院于2020年1月13日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月13日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈宏彬到庭参加诉讼，被告龚卿、沈成英、华仁公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、解除原告中国工商银行股份有限公司金华婺城支行与被告龚卿签订的合同编号为：FQ-QC-12080150-2016011166的《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》；2、判令被告龚卿、沈成英归还原告欠款本金39581.8元、利息6930.57元，支付违约金5684.73元（已计算至2019年7月24日，此后利息、违约金等仍按合同约定计算至还清之日止），合计52197.1元；3、判令被告义乌市华仁汽车销售服务有限公司对被告龚卿的上述债务承担连带清偿责任；4、判令原告对被告龚卿所有的车牌号为浙Ｇ×××××的众泰牌汽车享有优先受偿权；5、本案全部诉讼费用由三被告承担。事实与理由：2016年10月15日，被告龚卿为购车向原告中国工商银行股份有限公司金华婺城支行递交了“工银信用卡申请表”，签订合同编号为FQ-QC-12080150-2016011166的《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》，合同约定：被告以其在原告处办理的牡丹信用卡（卡号为62×××23）用于办理本合同项下的透支分期付款业务，透支金额为人民币113451元，分期还款期数为36期。被告应自透支次月起于每月25日前将当期应偿还的透支资金足额存入牡丹信用卡账户，每期应偿还金额记入牡丹信用卡账户后，透支利息、复利、超限费、滞纳金等费用计收规则按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）的约定执行》。被告应按约定向原告支付分期付款手续费10766.5元。被告自愿以其所有的浙Ｇ×××××的众泰牌汽车为借款提供抵押担保，抵押担保范围包括债务人在本合同项下的透支资金、手续费、透支利息、复利、滞纳金、超限费、违约金、提前还款补偿金、债权人实现债权和担保权利的费用和债务人所有其他应付费用。合同还约定，被告累计4期无法全额扣款受偿的，原告有权宣布本合同项下透支债务提前到期，并要求被告立即偿还本合同项下全部债务。被告龚卿于2016年11月1日办理了车辆的抵押登记手续。合同签订后，原告向被告发放贷款人民币113451元。2016年10月13日，被告沈成英向原告出具了一份《共同偿债人承诺书》，承诺对被告龚卿的上述债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任。同日，被告义乌市华仁汽车销售服务有限公司向原告出具担保承诺函一份，承诺对被告龚卿与原告签订的签订合同编号为FQ-QC-12080150-2016011166的《牡丹信用卡透支分期付款合同》项下的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）提供连带责任保证担保。保证期间为购车人在上述《牡丹信用卡透支分期付款合同》项下主债权履行期届满（即最后一期还款到期日届满）之次日起三年，原告根据《牡丹信用卡透支分期付款合同》之约定要求被告提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起三年。综上，被告龚卿自2018年10月25日开始逾期，已构成违约。被告沈成英未履行共同偿债责任、被告义乌市华仁汽车销售服务有限公司未履行担保责任也已构成违约，现原告为维护自身的合法权益特向贵院提起诉讼，请求判如所请。三被告未作答辩，亦未向本院提供证据材料。原告围绕其诉讼请求向本院提交了原告的营业执照、被告的身份证复印件、《工银信用申请表（个人卡）》（附章程及牡丹信用卡领用合约）、《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》、牡丹卡签购单、《担保承诺6函》、《共同偿债人承诺书》、机动车行驶证和机动车登记证书复印件、被告龚卿信用卡电子账户信息及其交易流水等证据，用以证明自己的主张。各被告未对上述证据提出异议。本院依据证据审核认定的相关规定，对原告提交的证据材料进行了审查。经审查，上述证据来源合法、内容真实且与本案有关联性，本院确认上述证据的证明力。根据上述确认证明力的证据并结合当事人在庭审中的陈述，本院认定事实与原告陈述事实基本一致。另查明，2016年10月13日，被告龚卿向原告中国工商银行股份有限公司金华婺城支行申请办理信用卡时，向原告提交了经其签名的《工银信用卡申请表（个人）卡》，该申请表中载明：本人阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。其中《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》载明：甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准；甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方未能在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币等。合约还对其他事项进行了约定。截至2019年7月24日，被告尚欠原告欠款本金39581.8元，利息6930.57元及违约金5684.73元。本院认为，原告与被告龚卿签订的《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》及被告华仁公司向原告出具《担保承诺函》均系各当事人自愿，且不违反相关法律禁止性规定，为合法有效，各方均应遵照履行。原告已按约履行合同义务，被告龚卿未按约定向原告全面履行还款，已构成违约，依法应承担违约责任；被告华仁公司作为保证人，依约应对本案借款承担连带保证责任。被告沈成英自愿在《共同偿债人承诺书》中签字，理应对本案借款承担共同还款责任。被告在履行合同中，已发生连续4期以上未向原告全面履行还款义务的情形，根据合同约定，原告有权要求解除合同并要求债务人立即偿还本合同项下全部债务。被告龚卿以登记在其名下车牌号为浙Ｇ×××××的众泰牌汽车为本案债务提供抵押担保，并已办理抵押登记手续，原告依约对该抵押物折价或者拍卖、变卖后所得的价款在约定的范围内享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司金华婺城支行与被告龚卿签订的合同编号为：FQ-QC-12080150-2016011166的《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》。二、被告龚卿、沈成英于本判决生效之日起三日内归还原告中国工商银行股份有限公司金华婺城支行欠款本金39581.8元，并支付利息6930.57元及违约金5684.73元（利息及违约金已计算至2019年7月24日，此后利息、违约金仍按合同约定计算至实际付款之日止；本项下未付利息和违约金总和，以月利率2%为限）。三、被告义乌市华仁汽车销售服务有限公司对本判决第二项所确定的债务承担连带保证责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。四、原告中国工商银行股份有限公司金华婺城支行对被告龚卿名下的车牌号为浙Ｇ×××××的众泰牌汽车之拍卖、变卖或折价之价款，在本判决确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费552元（减半收取，原告已预交）、保全费542元，由被告龚卿、沈成英负担，被告义乌市华仁汽车销售服务有限公司承担连带保证责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。审 判 员 卢庆兰二〇二〇年四月十六日代书记员 应 潭