安徽省颍上县人民法院民 事 判 决 书（2020）皖1226民初753号原告：安徽颍上农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省颍上县解放北路与S102省道交叉口，统一社会信用代码91341200704983981G。法定代表人：李文堂，系该行董事长。委托诉讼代理人：卢州，该行职工。委托诉讼代理人：李多，该行职工。被告：张之鹏，男，1964年9月23日出生，汉族，住安徽省颍上县。被告：周家芳，女，1968年9月23日出生，汉族，住安徽省颍上县。被告：张之成，男，1962年10月4日出生，汉族，住安徽省颍上县。被告：张德文，男，1960年12月1日出生，汉族，安徽省颍上县。原告安徽颍上农村商业银行股份有限公司（以下简称颍上农商行）与被告张之鹏、周家芳、张之成、张德文为金融借款合同纠纷一案，本院2020年1月19日立案后，依法适用简易程序，于2020年3月30日公开开庭进行了审理。颍上农商行的委托诉讼代理人卢州，张之成到庭参加诉讼，张之鹏、周家芳、张德文经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。颍上农商行向本院提出诉讼请求：1．依法判决被告张之鹏、周家芳偿还借款本金20万元，截至2020年1月4日的利息19,920.33元，共计219,920.33元及履行完毕日止的相应利息、罚息；2．依法判决被告张之成、张德文承担连带清偿责任；3．本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年9月18日，被告张之鹏、周家芳与原告签订借款合同，合同约定原告为被告授信借款额度20万元，额度有效期至2020年9月18日，同时约定未按期还款加收利息的50%作为罚息，被告张之成、张德文为此笔借款提供了连带责任担保，被告于2018年9月1日通过手机银行自动放款20万元，约定到期日为2019年9月1日，年利率为6.525%。现该笔借款已超期，被告拒不履行还款义务，请依法判决。颍上农商行围绕诉讼请求，向本院提供证据如下：1．原告的营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证，证明原告诉讼主体资格；2．被告身份证复印件，证明被告身份；3．借款（保证）合同、借款凭证2张、共同借款人保证书一份、担保人保证书两份，证明2017年9月18日被告与原告签订合同及相关约定，被告张之鹏于2018年9月2日通过手机银行自动放款20万元，到期日2019年9月1日，年利率6.52%，被告周家芳为共同借款人，被告张德文、张之成为此借款提供连带责任保证。张之鹏、周家芳未答辩，也未提供证据。张之成辩称，当时担保的期限是2017年至2018年，已经还了，后来又放款原告未提醒我们，有一定的责任；我们签合同没有注意看，就一份合同；逾期还款，作为受害人，到期未还款、罚息也未还，原告未联系我们。张之成向本院提供身份证，证明其身份。张德文未答辩，也未提供证据。对颍上农商行提供的证据，张之成均无异议。对张之成提供的证据，颍上农商行无异议。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。颍上农商行提供的上列证据及张之成提供的身份证,与本案具有关联性,客观/合法,予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年1月8日，贷款人颍上农商行（乙方）与借款人张之鹏（甲方）、共同借款人周家芳及保证人（丙方）张之成、张德文签订《“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同》，合同约定，乙方向甲方提供的借款额度为人民币贰拾万元（小写￥200000.00），为可循环使用额度，用途为购车；借款额度有限期间自2017年9月18日至2020年9月18日；单笔借款期限指单笔借款提款日起至约定还款日止的期间，本合同项下单笔贷款期限小于等于12个月；各笔借款的实际借款期限、实际提款日、借款金额、利率以本合同项下的借款借据（含电子借据）所记载的期限、日期、利率和金额为准；借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；甲方通过网上银行、自助设备等电子渠道申请借款的，甲方承认乙方电子信息系统记录的电子数据的有效性，并承认其作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；甲方选择以下自助渠道办理贷款放款及还款业务：ATM、自助终端、电话银行、网上银行、手机银行；本合同项下的贷款利率为浮动利率，单笔贷款的贷款利率为合同签订日同档次基准利率上浮50%；对甲方未按时还清的任意一期借款本金及利息，乙方有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率（贷款利率加收50%）和本合同约定的结息方式计收利息；甲方应以本人名义在乙方开立“金农易贷·福农卡”（卡号/账户）：62×××52作为发放贷款的账户；甲方授权乙方直接从甲方在乙方系统开立的账户中扣收应还款项；甲方通过电子渠道放款的，只能采取一次性还本付息方式。各方又约定，本合同项下担保方式为以下第（一）种：（一）最高额保证。丙方提供连带责任保证，并授权乙方进行征信系统查询。担保范围包括本合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用。保证期间从本合同生效之日起到本合同全部债务履行期届满后两年止。各方还约定，发生下列一项或多项情形的，构成甲方、丙方违约：……2、甲方未按约定归还贷款本息或支付相应费用；……出现上述任一违约情形，乙方有权行使下述一项或几项权利，由此产生的任何损失，乙方均不承担责任：……（四）要求甲方限期纠正违约行为并赔偿相应损失；……（六）行使担保权利；……借款人张之鹏、共同借款人周家芳、保证人张之成和张德文分别在合同上盖章签字并捺指印予以确认。2018年9月1日，张之鹏通过手机银行分两笔向颍上农商行申请贷款130000元、70000元，借款凭证均载明：“借款日期2018年9月1日，借款到期日：2019年9月1日，借款用途：购车，渠道标志：手机银行（安卓大众版），贷款年利率：6.525%，还款账号：21×××52。”合同签订后，2018年9月1日，颍上农商行通过电子渠道两笔向张之鹏共发放了借款200000元。但该款到期后，张之鹏、周家芳未能按合同约定履行还本付息义务，保证人也未履行保证责任，颍上农商行诉至本院。本院认为，贷款人颍上农商行（乙方）与借款人张之鹏（甲方）、共同借款人周家芳、保证人（丙方）张之成、张德文签订《“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同》，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，依法生效的合同对双方均有约束力。贷款人颍上农商行按约通过手机银行向借款人张之鹏、周家芳发放的贷款到期后，其未能按合同的约定履行还本付息义务，拖欠颍上农商行借款本金200,000元未还属实，保证人张之成、张德文未按约定履行保证责任也属实，四被告的行为显系违约。颍上农商行关于被告张之鹏、周家芳偿还借款本金200,000元及履行完毕时止的相应利息和罚息、被告张之成和张德文承担连带清偿责任的诉讼请求，理由正当，证据充分，本院予以支持。法律规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。故，保证人张之成、张德文承担保证责任后依法享有向张之鹏、周家芳追偿的权利。根据《最高人民法院关于以法院专递方式邮寄送达民事诉讼文书的若干规定》第十一条关于“因受送达人自己提供或者确认的送达地址不准确、拒不提供送达地址、送达地址变更未及时告知人民法院、受送达人本人或者受送达人指定的代收人拒绝签收，导致诉讼文书未能被受送达人实际接收的，文书退回之日视为送达之日。”的规定，虽然本案中张之鹏、周家芳未向本院提供送达地址，但其在本院审理的其他民事案件中均以安徽省颍上县慎城镇中心西路北侧12号楼3楼作为联系地址，送达张之鹏、周家芳的法律文书被退回，并不影响本案法律文书已经向其送达的效力，该送达方式能够障其诉讼权利。故，被告张之鹏、周家芳、张德文经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩及举证、质证权利。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于以法院专递方式邮寄送达民事诉讼文书的若干规定》第十一条第一款规定，判决如下：一、被告张之鹏、周家芳于本判决生效之日起十日内返还原告安徽颍上农村商业银行股份有限公司借款本金200,000元，并支付利息、罚息（利息、罚息均按合同约定标准计算，其中利息自2018年9月1日起、罚息自2019年9月2日起，均计算至本判决履行完毕之日止）；二、被告张之成、张德文在保证范围内对上述借款承担连带清偿责任；三、被告张之成、张德文承担担保责任后，有权向被告张之鹏、周家芳追偿。如果未按本判决指定期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4,599元，因适用简易程序减半收取2,299.5元，由被告张之鹏、周家芳、张之成、张德文负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省阜阳市中级人民法院。审判员  何涛二〇二〇年四月二日书记员  黄云附相关法律条文摘录：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于以法院专递方式邮寄送达民事诉讼文书的若干规定》第十一条因受送达人自己提供或者确认的送达地址不准确、拒不提供送达地址、送达地址变更未及时告知人民法院、受送达人本人或者受送达人指定的代收人拒绝签收，导致诉讼文书未能被受送达人实际接收的，文书退回之日视为送达之日。受送达人能够证明自己在诉讼文书送达的过程中没有过错的，不适用前款规定。特别提示：本案标的款履行义务人将标的款汇入颍上县人民法院下列账户，并在汇款后及时联系承办法官何涛，电话0558-4450010。开户银行：中国工商银行颍上支行开户名称：颍上县人民法院开户账户13×××433