甘肃省泾川县人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0821民初356号原告：甘肃泾川农村商业银行股份有限公司。统一社会信用代码91620800MA7479KF6B。住所地：甘肃省平凉市泾川县城北新街6号。法定代表人：王某，该公司董事长。委托诉讼代理人：徐某，该公司安定街支行行长。代理权限为特别代理。委托诉讼代理人：何某，该公司安定街支行客户经理。代理权限为一般代理。被告：赵某，住甘肃省。（未到庭）被告：梁某，住甘肃省泾川县。（未到庭）被告：吕某，现住甘肃省泾川县。原告甘肃泾川农村商业银行股份有限公司与被告赵某、梁某、吕某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月13日受理后，2020年4月8日依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人徐某、何某、被告吕某到庭参加了诉讼，被告赵某、梁某经依法传唤未到庭。本案现已缺席审理终结。原告向本院提出诉讼请求，1.请求依法判决三被告共同偿还原告借款本金99562元及利息38260.22元（利息算至2020年3月31日，以实际产生利息为准），本息合计137822.22元；2.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2014年4月7日，被告赵某向原告申请贷款100000元，向原告提交了借款申请及相应证明，由被告吕某承担无限连带担保，原告审查后于2014年4月8日向被告赵某发放了100000元担保贷款。贷款于2017年4月7日到期，经原告的信贷员多次催收，被告于2018年11月25日归还贷款本金438元，下欠99562元至今没有向原告偿还。故原告诉至法院，请依法支持原告诉请。被告吕某辩称，1.被告梁某是我的战友，赵某为其妻子，2014年4月梁某以生意需要资金为名，在原告处贷款100000元，贷款期限为3年（2017年4月7日到期），让我以个人工资担保，我也签署了保证合同，保证期限2年（2019年4月7日到期）。2017年4月我接到信用社电话，说梁某贷款到期，办理转贷手续，让我继续为其担保，我明确表示不愿再担保。事后我和梁某进行交流时，梁某表示转贷手续已办好，让我不要管。截止2020年3月12日我收到法院传票之前没有收到过关于梁某贷款归还情况的任何信息；2.我与原告签订的担保合同，依据法律规定，原告未在保证期限内要求我承担保证责任，我已免除保证责任。综上，希望法院免除我的保证责任。被告赵某、梁某未到庭，也未提交书面答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织原告和到庭被告吕某进行了质证。对当事人均无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。现对有争议的证据和案件事实认定如下：（一）证据证据1、2、5、11、12，个人借款申请复印件1页、个人借款保证担保合同复印件8页、共有人同意还款承诺书复印件1页、借款借据复印件1页、贷款发放通知单复印件1页，证实原告与被告赵某之间的债权债务关系，形式合法，内容真实有效，予以采信；证据3、4、6、10赵某、梁某、吕某身份证复印件各1份、赵某影像资料复印件1份，证实三被告的身份信息，内容清楚，真实有效，予以采信；证据7、8，贷款担保承诺书复印件1页、工资担保履约承诺书复印件1页，证实被告吕某的担保关系和担保事项，内容清楚，真实有效，予以采信；证据9，贷款本息收回凭证复印件1页，证实被告赵某的还款情况，内容清楚，予以采信；证据13，利息试算单打印件1页，证实被告赵某的清息情况以及尚欠利息的情况，予以采信。（二）事实经查明，2014年4月7日原告甘肃泾川农村商业银行股份有限公司与被告赵某签订《个人借款/保证担保合同》，约定借款金额100000元，借款用途为购车，借款年利率10.209%，借款期限为36个月，自2014年4月7日起至2017年4月6日止，按月结息，借款到期，利随本清。逾期利率为15.3135%。被告吕某以其工资收入提供连带责任保证。保证期间为借款到期日之后二年。当日，被告梁某与原告甘肃泾川农村商业银行股份有限公司签订《共有人同意还款承诺书》，约定其作为赵某的财产共有人，愿与借款人共同承担还款责任。原告按合同约定于2014年4月8日向被告赵某发放了贷款。截止还款日被告赵某结欠利息17423.43元。2018年11月25日原告甘肃泾川农村商业银行股份有限公司在被告梁某账户上扣除了本金438元，尚欠本金99562元。2017年4月7日至2018年11月25日逾期利息已结清。之后再未还本付息。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，原告甘肃泾川农村商业银行股份有限公司与被告赵某签订的《个人借款保证担保合同》系双方真实意思表示，且不违法法律、行政法规的强制性规定，该合同依法成立，原告按约定履行了借款义务，被告赵某在借款到期后未及时还款，已构成违约，应承担违约责任。故本院对原告要求被告赵某还款的诉求，予以支持。本案中，双方合同约定逾期利率为年利率15.3135%，于法有据，故本院对原告要求被告赵某支付利息的诉求，予以支持。关于被告梁某的主体资格问题。本案中，被告赵某与被告梁某系夫妻关系，被告梁某是财产共有人。原告甘肃泾川农村商业银行股份有限公司向本院提交的借款合同和发放贷款通知单中均显示借款人是“赵某”。根据合同的相对性，被告梁某不是合同相对人。但根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”的规定，本案中，原告提交的证据共有人同意还款承诺书证实被告梁某作为夫妻一方对此债务明确做出了共同意思表示，应当认定为夫妻共同债务。故对原告要求被告梁某共同清偿债务的请求，本院予以支持。关于担保合同效力和保证人担保责任的问题。被告吕某与原告甘肃泾川农村商业银行股份有限公司签订的《贷款担保承诺书》，系其自愿为被告赵某的上述债务承担连带保证责任，该保证合同合法有效，予以认可。本案中，借款合同约定的还款期限为2014年4月7日至2017年4月6日，原告与被告吕某签订的保证合同约定的保证期限为2017年4月7日至2019年4月6日。原告甘肃泾川农村商业银行股份有限公司庭审中辩称其公司职员在借款到期后的2018年4月3日向保证人催要借款，并提交证据催收单复印件1份证实自己的陈述，然担保人吕某辩称其并未见原告的工作人员前来催收。原告提交的催收单复印件上没有吕某的签字，原告也没有提供其他证据证实其主张，故本院认定原告对保证人吕某行使连带保证权利的时间为2020年3月13日（向本院起诉之日）。根据《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款：“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”的规定，被告吕某保证责任免除。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十六条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赵某、梁某于本判决生效后10内偿还原告甘肃泾川农村商业银行股份有限公司借款本金99562元，利息38260.22元（利息算至2020年3月31日，从2020年4月1日起利息以本金99562元为基数按年利率15.3135%算至履行完毕）；二、驳回甘肃泾川农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。以上款项限本判决生效后10日内汇入泾川县人民法院账户：×××，账户名：泾川县人民法院，开户行：中国农业银行泾川县支行营业部。如果未按照判决书指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3056元，减半收取1528元，由被告赵某、梁某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省平凉市中级人民法院。审 判 员 蒋军义二〇二〇年四月十三日法官助理 王莹莹书 记 员 杜金桥