辽宁省盘锦市大洼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）辽1104民初29号 原告：李婷，女，1987年1月7日出生，汉族，盘锦市大洼区高级中学教师，住盘锦市大洼区。 委托诉讼代理人:李雨田，辽宁圣代律师事务所律师。 被告：中国平安人寿保险股份有限公司盘锦中心支公司，住所地盘锦市兴隆台区。 负责人：李志鹏，该公司总经理。 委托诉讼代理人：王翔、宋世洁，辽宁泰来律师事务所律师。 原告李婷与被告中国平安人寿保险股份有限公司盘锦中心支公司保险合同纠纷一案，本院于2020年1月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告李婷及其委托诉讼代理人李雨田，被告中国平安人寿保险股份有限公司盘锦中心支公司的委托诉讼代理人王翔、宋世洁到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 李婷向本院提出诉讼请求：1、判令被告履行合同义务，给付原告保险金15万元。2、由被告承担诉讼费用。事实和理由：2019年4月12日，原告在在被告处投保了平安福重疾19(xx)终身人寿险，保险金额为15万元，双方签订了保险合同。2019年10月29日，原告患甲状腺疾病入住盘锦辽油宝石花医院手术治疗，手术后经病理分析，原告所患疾病为甲状腺恶性肿瘤。原告出院后，依据与被告签订的保险合同要求被告给付保险金遭到拒绝，双方无法协商。为维护合法权益不受侵犯，原告只能依据上述事实及相关法律规定诉至法院，请求法院判令被告履行合同义务，给付原告保险金15万元。 中国平安人寿保险股份有限公司盘锦中心支公司辩称：一、本案的《保险合同》因原告没有向被告履行告知义务而无效，被告依照法律规定和合同约定是不承担偿付保险金责任的。《保险法》第十六条第三款规定“投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费”。本案的《保险合同》是以原告向被告履行告知义务为生效条件的，原告在2019年4月12日向被告投保了重疾寿险，在其签署的《人身保险投保书》中接受被告书面问询时已经明确告知其没有罹患过“甲状腺或者甲状旁腺疾病”。在被告向原告询问“目前是否患有或过去曾经患过”“甲状腺或者甲状旁腺疾病”时，原告明确向被告书面告知“否”并向被告作出以下书面“声明和授权”：“本人在投保书中的健康、财务及其他告知内容均属真实，与本投保书有关的问卷、体检报告及对体检医生的各项陈述均确实无误，如有不实告知，中国平安人寿保险股份有限公司有权依法解除保险合同，并对合同解除前发生的保险事故不承担保险责任。所有告知事项以书面告知为准，口头告知无效”。(详书证之三《人身保险投保书》)。原告的以上“陈述”以及“声明和授权”是被告与其签订的《保险合同》的生效条件。 《保险合同》签订半年后的2019年10月29日原告入住盘锦辽油宝石花医院，确诊为“结节性甲状腺肿”后行“甲状腺右叶……淋巴结清扫术”。2019年11月7日原告治愈出院后于2019年12月4日向被告提出理赔申请，被告受理后调查发现，原告投保前的2018年11月19日在中国医科大学附属第一医院有就医记录，院方的确定诊断是“本次诊断”为“结节性甲状腺肿”并且“历史诊断”也是“结节性甲状腺肿”。(详见书证之一中国医科大学《科室常用诊断》和超声《报告单》)。这一证据证明，原告在投保前己经罹患“结节性甲状腺肿”，但是其投保时却没有如实履行自己应承担的“告知义务”。 根据这一事实，被告于2019年12月30日作出案件号为D06xxxx9的《理赔決定通知书》，以“投保人在投保时未如实告知义务”的事由，根据《保险法》第十六条的规定和《合同》的约定，作出了“解除合同”和“不予支付保险金和不予豁免保险费”的决定(详见书证之二《理赔决定通知书》)。 原告投保的是重疾保险，该《保险合同》是以投保人在投保前没有罹患重大疾病为合同生效条件的，如果投保人投保前已经罹患重大疾病，投保时没有如实履行“告知义务”，保险公司根据合同的约定和法律的规定以及投保人的“声明和授权”有权作出解除合同、不予赔偿的理赔决定。因此，从事实上说本案之《保险合同》是一个因原告没有如实履行“告知义务”而无效的合同。 二、投保人不履行“告知义务”被告不承担保险责任的事实和法律依据。第一，投保人不履行“告知义务”，保险人有权解除合同并不承担赔偿责任是双方在《保险合同》中的约定(详见书证四《保险条款》7.5条二款)；第二，被告有权解除合同并不承担赔偿责任的约定，符合《保险法》第十六条的规定和《民法总则》第一百四十六条、第一直五十五条以及《合同法)第九十三条的规定；第三，本案的《保险合同》自始没有约束力，原告没有如实履行“告知义务”依法没有权利主张《保险合同》项下的权利。 三、被告已经按照约定的权利，解除了本案的《保险合同》，原告不能背弃自己的“声明和授权”继续主张该无效的《保险合同》项下的“权利”。原告在《投保书》的“声明和授权”中，明确表示本人“如有不实告知中国平安人寿保险股份有限公司有权依法解除保险合同”。《合同法》第九十三条规定“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”本案中出现了合同“约定解除”的条件，被告作为解除权人已经行使解除权，本案的《保险合同》自2019年12月30日被告作出《理赔决定书》之日起即已经解除，即通知即解除。且因该《保险合同》是无效合同，所以自始没有约束力，原告根据被告已经解除的合同主张权利在事实上和法律上没有根据，在程序上也是行不通的。本案的《保险合同》已经解除的事实是不能回避的。 请求人民法院查明事实后依法支持被告的诉讼意见，驳回原告的诉讼请求。 本院经审理认定事实如下：2018年11月19日，原告在中国医科大学附属第一医院被确诊为“结节性甲状腺肿”。 经被告的代理人宫玉琴介绍，原告于2019年4月12日与被告签订了《人身保险合同》，保险合同号码为P06xxxx36，投保险种为平安平安福19终身寿险，保险金额为15万元。被告的代理人宫玉琴及原告分别在人身保险投保书、人身保险投保提示书中代理人和投保人处签名。人身保险投保书中“目前是否患有或过去曾经患过甲状腺或者甲状旁腺疾病”，被保险人处为“否√”；投保人、被保险人声明和授权第2项为：本人在投保书中的健康、财务及其他告知内容均属真实，与本投保书有关的问卷、体检报告及对体检医生的各项陈述均确实无误，如有不实告知，中国平安人寿保险股份有限公司有权依法解除保险合同，并对合同解除前发生的保险事故不承担保险责任。所有告知事项以书面告知为准，口头告知无效。但是在投保前，原告已将自己曾患有“甲状腺疾病”的情况向被告的代理人宫玉琴进行了告知。 2019年10月29日，原告在盘锦辽油宝石花医院入院治疗，入院被诊断为“结节性甲状腺肿”。2019年11月2日，原告进行手术治疗，术中切片病历报告诊断为“（右叶）甲状腺乳头状癌”。2019年11月7日，原告办理出院，出院诊断结果为“甲状腺恶性肿瘤（右侧甲状腺乳头状癌）、完全性右束支传导阻滞”。 原告出院后向被告申请理赔。2019年12月25日，被告向原告下达了核保意见通知函，对保单P06xxxx36重新进行评估，对保单承保条件进行了调整，但原告未同意。2019年12月30日，被告向原告下达了理赔决定通知书，内容为：1、解除P06xxxx36号保险合同并通融退还部分保险费；2、解除上述保险合同后，歉难给付保险金，歉难豁免保险费；作出上述决定的理由是：被保险人投保前存在疾病病史，而投保人在投保时未如实告知，严重影响了本公司的承保决定，按照《中华人民共和国保险法》第十六条及保险条款的相关约定做出上述决定。原告未在通知书上签字。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证，本院认定如下：原告提供的《人身保险合同》、核保意见通知函、理赔决定通知书，被告无异议，本院予以确认并在卷佐证。原告提供的住院病历、诊断书、收据、费用清单，被告对真实性无异议，对关联性有异议，经本院审查，具有真实性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。原告提供的录音资料，被告有异议，经本院审查，具有真实性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。被告提供的科室常用诊断单、超声报告单、理赔决定通知书、证明，原告对真实性无异议，经本院审查，具有真实性、合法性、关联性，本院予以确认。被告提供的平安平安福19终身寿险保险条款、人身保险投保提示书、人身保险投保书，原告有异议，经本院审查，不具有合法性，本院不予确认。 本院认为，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条规定，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利的后果。根据《中华人民共和国民法总则》第一百六十二条规定，代理人在代理权限内，以被代理人名义实施的民事法律行为，对被代理人发生效力。根据《中华人民共和国保险法》第十六条第六款规定，保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿责任或者给付保险金的责任。本案中，宫玉琴系被告的代理人，原告在投保前已告知宫玉琴自己曾患有“甲状腺疾病”，宫玉琴作为被告的代理人同意为原告承保，原告与被告签订了《人身保险合同》，故原告与被告签订的《人身保险合同》合法有效，被告不得解除，并应给付原告保险金。根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释(二)第十一条规定，保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。本案中，原、被告签订的《人身保险合同》中免除保险人责任的条款属于格式条款，被告在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起原告注意的提示，但被告提供的人身保险投保书中询问投保人是否“患有甲状腺或甲状旁腺疾病”以及被保险人声明和授权中免除被告责任的条款没有使用足以引起原告注意的文字、字体、符号或者其他明显标志，该免责条款对原告不产生效力。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释(二)第十三条规定，保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。本案中，被告提供的人身保险投保书不足以证明被告已经尽到明确说明义务，故免责条款对原告不产生效力，被告无权单方面解除保险合同。被告的抗辩理由无事实及法律依据，本院不予采信。 综上所述，原告的诉讼请求有事实及法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百六十二条，《中华人民共和国保险法》第十六条第六款、第十七条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释(二)第十一条、第十三条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条，判决如下： 被告中国平安人寿保险股份有限公司盘锦中心支公司于本判决生效后7日内给付原告李婷保险金150,000.00元。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3300元（原告已预交），减半收取计1650元，由被告中国平安人寿保险股份有限公司盘锦中心支公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省盘锦市中级人民法院。 审判员  毛永铁 二〇二〇年四月十四日 书记员  闫艺文 附：法律条文 《中华人民共和国民法总则》 第一百六十二条代理人在代理权限内，以被代理人名义实施的民事法律行为，对被代理人发生效力。 《中华人民共和国保险法》 第十六条保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿责任或者给付保险金的责任。 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释(二) 第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。 第十三条保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利的后果。