四川省攀枝花市东区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0402民初379号 原告：攀枝花市商业银行股份有限公司东城支行，住所地四川省攀枝花市攀枝花大道中段237号，统一社会信用代码：91510400904389303X。 负责人：梁国庆，行长。 委托诉讼代理人：王皓晖，男，该公司员工。 委托诉讼代理人：杨松，男，该公司员工。 被告：吴沛良，男，1976年9月24日出生，汉族，四川省成都市青羊区居民，现住四川省攀枝花市东区。 被告：甘建玲，女，1971年9月19日出生，汉族，四川省成都市青羊区居民，现住四川省攀枝花市东区。 委托诉讼代理人：吴沛良，男，与甘建玲系夫妻关系。 被告：肖彬茹，女，1971年9月14日出生，汉族，住四川省攀枝花市东区。 被告：吴春明，男，1971年8月9日出生，汉族，住四川省攀枝花市西区。 被告：攀枝花市泓靖钇环保科技有限公司，住所地四川省攀枝花市东区银江镇弄弄沟村三社88号，统一社会信用代码：915104003234133958。 法定代表人：廖荣安，总经理。 委托诉讼代理人：吴沛良，男，该公司员工。 原告攀枝花市商业银行股份有限公司东城支行（以下简称：商行东支）与被告吴沛良、甘建玲、肖彬茹、吴春明、攀枝花市泓靖钇环保科技有限公司（以下简称：泓靖钇公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月4日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月10日公开开庭进行了审理。原告商行东支的委托诉讼代理人王皓晖、杨松，被告吴沛良同时作为被告甘建玲、被告泓靖钇公司的委托诉讼代理人到庭参加诉讼，被告肖彬茹、吴春明经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭缺席审理。本案现已审理终结。 原告商行东支向本院提出诉讼请求：1.判令被告吴沛良偿还借款本金人民币918625.56元，并从2018年2月11日起按未付本金为基数按合同约定罚息计算至本息结清时止；2.判令本案案件受理费及原告对实现债权产生的其他费用全部由被告吴沛良承担；3.判令原告对被告甘建玲提供的两套住房，分别位于攀枝花市东区（房产证号：攀房权证东私字第××号，土地使用权证：攀国用［2014］第××号）、攀枝花市东区（房产证号：攀房权证东私字第××号，土地使用权证：攀国用［2007］第××号）在第一、二诉讼请求范围内享有优先受偿权；4.判令原告对被告肖彬茹提供的位于攀枝花市东区住房（房产证号：攀房权证东私字第××号，土地使用权证：攀国用［2008］第××号）在第一、二诉讼请求范围内享有优先受偿权；5.判令原告对被告泓靖钇公司对上述第一、二项诉讼请求承担连带清偿责任。事实和理由：原告与被告吴沛良于2015年2月12日签订一份编号为Ｘ201577121Ｊ2Ｄ000003的《个人借款合同》，约定原告向被告吴沛良（配偶甘建玲）发放个人经营贷款人民币120万元，借款合同期限自2015年2月12日起至2017年2月12日。截止2017年2月9日贷款余额为人民币918625.56元。原告与被告吴沛良、甘建玲、肖彬茹、吴春明、攀枝花市泓靖钇环保科技有限公司共同签订一份编号为Ｘ201577121Ｊ2Ｄ000003的《借款展期协议》，根据协议约定原告为被告吴沛良（配偶甘建玲）将上述贷款余额为人民币918625.56元办理展期,展期到期日为2018年2月11日。2015年2月12日，被告甘建玲（配偶吴沛良）与原告签订一份编号为Ｘ201577121Ｊ2Ｄ00000301的《抵押合同》，自愿以位于东区（房产权证：攀房权证东私字第××号，土地使用权证：攀国用［2014］第××号）住房及位于东区（房产权证：攀房权证东私字第××号，土地使用权证：攀国用［2007］第××号）住房为上述《个人借款合同》项下被告吴沛良债务提供抵押担保。2017年2月9日，被告甘建玲（配偶吴沛良）与原告及其余被告共同签订一份编号为Ｘ201577121Ｊ2Ｄ000003的《借款展期协议》，自愿继续以上述两套住房为前述《借款展期协议》项下被告吴沛良债务提供抵押担保，办理了展期抵押登记，取得《不动产登记证明》川（2017）攀枝花市不动产证明第××号。2015年2月12日，被告肖彬茹（配偶吴春明）与原告签订一份编号为Ｘ201577121Ｊ2Ｄ00000302的《抵押合同》，自愿以其所有的位于攀枝花市东区的住房（房产权证：攀房权证东私字第××号，土地使用证：攀国用［2008］第××号）为上述《个人借款合同》项下被告吴沛良债务提供抵押担保。2017年2月9日，被告肖彬茹（配偶吴春明）与原告及其余被告共同签订一份编号为Ｘ201577121Ｊ2Ｄ000003的《借款展期协议》，自愿继续以上述住房为前述《借款展期协议》项下被告吴沛良债务提供抵押担保，办理了展期抵押登记，取得《不动产登记证明》（川［2017］攀枝花市不动产证明第××号）。2015年2月12日，被告攀枝花市泓靖钇环保科技有限公司与原告签订一份编号为Ｘ201577121Ｊ2Ｄ00000303的《保证合同》，自愿为上述《个人借款合同》项下被告吴沛良债务提供连带责任保证担保。2017年2月9日，被告攀枝花市泓靖钇环保科技有限公司与原告及其余被告共同签订一份编号为Ｘ201577121Ｊ2Ｄ000003的《借款展期协议》，自愿继续为前述《借款展期协议》项下被告吴沛良债务提供连带责任保证担保。按照前述《个人借款合同》约定，原告于2015年2月12日向被告吴沛良发放个人经营贷款人民币120万元，年利率为12%。原告与被告于2017年2月9日共同签订《借款展期协议》，根据协议约定原告为被告吴沛良（配偶甘建玲）将上述贷款余额人民币918625.56元办理展期,展期到期日为2018年2月11日。截止2020年2月2日，贷款余额为人民币918625.56元。上述借款到期后，被告吴沛良仅支付了借款期内的利息，未归还借款本金和罚息，其余被告也未履行相应担保义务。原告为维护自身合法权益，故诉至本院，请求判如所请。 被告吴沛良、甘建玲、泓靖钇公司共同辩称，借款属实，认可原告的全部诉讼请求，但希望原告对于小微企业的该笔借款产生的罚息予以减免。 被告肖彬茹、吴春明未提交答辩状，亦未提交相关证据材料。 双方当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告商行东支提交了《个人借款合同》《抵押合同》《保证合同》《借款申请书》《个人贷款放款通知书》《个人贷款资金提款申请书》《个人贷款资金支付委托书》《担保承诺书》《2015年度（临时）股东会决议》《2017年度（临时）股东会决议》《他项权证书》《不动产登记证明》《借款展期申请书》《借款展期协议》《展期凭证》，吴沛良和甘建玲身份证、户口本、结婚证，袁杰和陈平身份证、户口本、结婚证，房屋所有权证和土地使用证，肖彬茹和吴春明身份证、户口本、结婚证等证据。被告吴沛良、甘建玲、泓靖钇公司对原告提交的所有证据的真实性、合法性、关联性均无异议，本院予以确认并在卷佐证。被告均未提交证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年1月25日，吴沛良向商行东支提交《借款申请书》，因泓靖钇公司粉煤灰项目建设资金紧张，向商行东支申请办理个人经营性贷款120万元，期限2年，用于粉煤灰项目建设投资和公司经营。 同日，吴沛良、甘建玲向商行东支出具《担保承诺书》，自愿以登记在甘建玲名下的2套房屋为吴沛良向商行东支申请个人经营性贷款120万元提供抵押担保。 同日，肖彬茹、吴春明共同向商行东支出具《担保承诺书》，自愿以登记在肖彬茹名下的房屋为吴沛良向商行东支申请个人经营性贷款120万元提供抵押担保。 同日，泓靖钇公司召开股东会，对吴沛良向商行东支申请借款120万元，同意由公司提供连带责任保证担保并对担保范围、担保期间等形成股东会决议。同日泓靖钇公司向商行东支出具《担保承诺书》，同意为吴沛良向商行东支申请个人经营性贷款120万元提供连带责任保证担保。 2015年2月12日，甲方（贷款人）商行东支与乙方（借款人）吴沛良签订一份编号为X201577121J2D000003的《个人借款合同》，约定甲方向乙方发放个人经营贷款120万元，用于吴沛良所经营公司项目建设和经营；借款合同期限自2015年2月12日起至2017年2月12日止；借款利率为固定年利率12%，在借款期限内（不含展期），该利率保持不变；乙方于2015年2月16日一次性提款；贷款利息自贷款发放至乙方指定的账户之日起计算；贷款分次发放的，逐次分别计算利息；本合同项下的贷款按日计息，日利率=年利率/360=月利率/30，如乙方不能按照本合同约定的结息日付息，则自次日起计收复利；第一年按季付息，第二年即2016年3月31日还款20万元，2016年6月30日还款20万元，2016年9月30日还款20万元，剩余60万元到期还本，利随本清；乙方承担业务办理有关费用的支出，包括但不限于用于公证、鉴定、评估、登记等事项的费用；乙方到期不偿还本合同项下借款本金及利息的，甲方有权要求乙方限期清偿，同时甲方有权对乙方逾期借款按合同利率加收50%的罚息，并对未支付利息按合同利率加收50%的复利；等等。合同落款处，由甲方商行东支加盖公司印章，乙方吴沛良签字捺印予以确认。同时注明：“乙方财产共有人特别声明：本人已了解本合同全部内容，并自愿承担与乙方相同的权利与义务。乙方财产共有人签字：甘建玲”。甘建玲签字捺印予以确认。 同日，甲方（抵押权人）商行东支与乙方（抵押人）甘建玲签订编号为Ｘ201577121Ｊ2Ｄ00000301的《抵押合同》，约定：主合同为编号为Ｘ201577121Ｊ2Ｄ000003的《个人借款合同》；本合同担保的主债权为甲方依据主合同发放的贷款，金额为120万元；主合同债务人履行债务的期限自2015年2月12日起至2017年2月12日止；抵押担保的范围包括但不限于主合同项下全部债务本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、甲方支付的有关费用以及甲方实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、律师费）等；本合同项下抵押担保的范围，不因甲方享有债务人或其他任何人为主合同项下债务提供其他任何方式的担保而受到任何影响；债务人未按时足额偿还主合同项下债务，甲方有权依法实现抵押权；甲方实现抵押权时，可通过与乙方协商将抵押物拍卖、变卖后的所得价款优先受偿，或将抵押物折价以抵偿债务人所欠债务；甲乙双方未就抵押权实现方式达成一致的，甲方可直接请求人民法院拍卖、变卖该抵押物，并就所得价款优先受偿；乙方同意被担保的债权同时受其他担保合同担保的，甲方有权自行决定行使权利的顺序，甲方有权直接行使抵押权而无需先行向其他担保人主张权利，乙方不因此而提出抗辩；乙方同意甲方放弃在其他担保合同项下的担保物权或其权利顺位或变更担保物权的，乙方仍按本合同承担担保责任而不免除任何责任。抵押物为登记在甘建玲名下的位于攀枝花市东区房屋（房产证号：攀房权证东私字第××号）及位于攀枝花市东区房屋（房产证号：攀房权证东私字第××号）。2015年2月13日，商行东支与甘建玲为上述抵押物办理了抵押登记，他项权证号为攀房他证东私字第××号。 同日，甲方（抵押权人）商行东支与乙方（抵押人）肖彬茹、吴春明共同签订编号为Ｘ201577121Ｊ2Ｄ00000302的《抵押合同》，约定：主合同为编号为Ｘ201577121Ｊ2Ｄ000003的《个人借款合同》；本合同担保的主债权为甲方依据主合同发放的贷款，金额为120万元；主合同债务人履行债务的期限自2015年2月12日起至2017年2月12日止；抵押担保的范围包括但不限于主合同项下全部债务本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、甲方支付的有关费用以及甲方实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、律师费）等；本合同项下抵押担保的范围，不因甲方享有债务人或其他任何人为主合同项下债务提供其他任何方式的担保而受到任何影响；债务人未按时足额偿还主合同项下债务，甲方有权依法实现抵押权；甲方实现抵押权时，可通过与乙方协商将抵押物拍卖、变卖后的所得价款优先受偿，或将抵押物折价以抵偿债务人所欠债务；甲乙双方未就抵押权实现方式达成一致的，甲方可直接请求人民法院拍卖、变卖该抵押物，并就所得价款优先受偿；乙方同意被担保的债权同时受其他担保合同担保的，甲方有权自行决定行使权利的顺序，甲方有权直接行使抵押权而无需先行向其他担保人主张权利，乙方不因此而提出抗辩；乙方同意甲方放弃在其他担保合同项下的担保物权或其权利顺位或变更担保物权的，乙方仍按本合同承担担保责任而不免除任何责任。抵押物为登记在肖彬茹名下的位于攀枝花市东区房屋（房产证号：攀房权证东私字第××号）。合同落款处，由甲方商行东支加盖公司印章，乙方肖彬茹签字捺印予以确认。同时注明：“押物共有人特别声明：本人已了解本合同全部内容，并自愿承担与乙方相同的权利与义务。抵押物共有人签章：吴春明”。吴春明签字捺印予以确认。2015年2月13日，商行东支与肖彬茹为上述抵押物办理了抵押登记，他项权证号为攀房他证东私字第××号。 同日，甲方（债权人）商行东支与乙方（保证人）泓靖钇公司签订编号为X201577121J2D00000303的《保证合同》，约定：主合同为编号为X201577121J2D000003的《个人借款合同》；本合同担保的主债权为甲方依据主合同发放的贷款，金额为120万元；主合同债务人履行债务的期限自2015年2月12日起至2017年2月12日止；保证担保的范围包括但不限于主合同项下全部债务本金、利息（包括复利、逾期利息及罚息）、违约金、损害赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项、甲方实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；保证期间为自主合同确定的债务到期之日起两年；如主合同确定的债务分批到期的，则每笔债务的保证期间为每笔债务到期之日起两年；乙方提供的保证为连带责任保证，乙方为多人的，其相互之前承担连带共同保证责任；主合同债务人未按主合同约定履行全部或部分债务的（包括主合同约定主合同债务提前到期的情形），甲方有权要求乙方按本合同约定承担责任等等。 2015年2月16日，商行东支向吴沛良发放借款120万元。借款到期日为2017年2月12日。之后吴沛良向商行东支归还借款281374.44元，欠付借款918625.56元。 2017年1月20日，吴沛良、甘建玲共同向商行东支提交《借款展期申请书》，因2015年2月12日签订的X201577121J2D000003《个人借款合同》，借款金额120万元，期限2年，截止至2017年1月20日贷款余额918625.56元，借款将于2017年2月12日到期，由于资金紧张，申请展期借款。 同日，吴沛良、甘建玲向商行东支出具《担保承诺书》，自愿以甘建玲名下的2套房屋为吴沛良向商行东支申请个人经营性贷款918625.56元展期提供抵押担保。 同日，肖彬茹、吴春明向商行东支出具《担保承诺书》，自愿以肖彬茹名下的房屋为吴沛良向商行东支申请个人经营性贷款918625.56元展期提供抵押担保。 同日，泓靖钇公司召开股东会，对吴沛良向商行东支申请借款918625.56元展期，同意由公司提供连带责任保证担保并对担保范围、担保期间等形成股东会决议。同日泓靖钇公司向商行东支出具《担保承诺书》，同意为吴沛良向商行东支申请个人经营性贷款918625.56元展期一年提供连带责任保证担保。 2017年2月9日，甲方（贷款人）商行东支与乙方（借款人）吴沛良、丙方（担保人）甘建玲、肖彬茹、吴春明、泓靖钇公司共同签订一份编号为X201577121J2D000003的《借款展期协议》，约定乙方因不能按期偿还X201577121J2D000003的《个人借款合同》项下借款，向甲方申请延长借款期限，甲方经审查，同意乙方展期还款，丙方同意为乙方提供担保；乙方根据原借款合同向甲方借款120万元，借款期限为2015年2月12日至2017年2月12日，截止2017年2月9日，乙方尚未清偿的本金余额为918625.56元，甲方同意展期，展期金额为918625.56元，展期到2018年2月11日；展期期间内的利率为固定年利率12%，在展期期间内，该利率保持不变；贷款展期期间利息自贷款展期之日计算，本合同项下的贷款按日计息，日利率=年利率/360=月利率/30，如乙方不能按照本合同约定的结息日付息，则自次日起计收复利；按季结息，结息日固定为每季末月的第二十日；借期展期后，乙方还款计划为2018年2月11日归还918625.56元；丙方为保证人的，应按与甲方签订的编号为《X201577121J2D000003》的原担保合同之约定继续对乙方在原借款合同和本借款展期协议项下的全部债务承担连带责任保证担保，保证期间为本协议确定的借款到期日之次日起两年；丙方为抵押人的，应按与甲方签订的编号为《X201577121J2D00000301》、《X201577121J2D00000302》的原担保合同之约定继续对乙方在原借款合同和本借款展期协议项下的全部债务提供抵押担保，等等；合同落款处，由甲方商行东支加盖公司印章，乙方吴沛良签字捺印，丙方吴沛良、甘建玲、肖彬茹、吴春明签字捺印，泓靖钇公司加盖公司印章予以确认。2017年2月10日，商行东支与甘建玲、肖彬茹为上述抵押物再次办理了抵押登记，不动产登记证编号为川（2017）攀枝花市不动产证明第××号。2017年2月10日，商行东支为吴沛良申请的918625.56元借款办理了展期，展期到期日为2018年2月11日。 同时查明，吴沛良已将借期内的全部利息支付完毕，未向商行东支归还本金及逾期利息（罚息）。 本院认为，原告与被告吴沛良、甘建玲之间签订的《个人借款合同》《抵押合同》《借款展期协议》，与被告肖彬茹、吴春明之间签订的《抵押合同》《借款展期协议》，与被告泓靖钇公司之间签订的《保证合同》《借款展期协议》均系当事人真实意思表示，内容无悖于现行法律法规的禁止性规定，均属有效，合同各方均应按照合同约定履行各自义务。被告吴沛良向原告申请借款，原告依约放款后，被告吴沛良应当按照合同约定及时足额偿还借款本金，逾期未偿清的，还应当按照合同约定支付逾期利息（罚息）。关于逾期利息（罚息）部分。经审查，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条规定：“三、关于罚息利率问题。逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；……对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。”据此，《借款展期协议》中约定的逾期利息（罚息）的计算方式符合通知精神，不违反法律行政法规的强制性规定，合法有效，对当事人均具有法律约束力。被告吴沛良未按合同约定按时足额归还本金，应当从借款逾期之日即2018年2月11日起至借款本金结清之日止按罚息利率支付逾期利息（罚息）。由于商行东支明确其主张的其为实现债权产生的其他费用仅指诉讼费，对此本院予以支持。被告甘建玲、肖彬茹以登记在其名下的房屋为被告吴沛良从原告处借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权自登记时设立。同时，被告吴沛良拖欠原告借款本息的行为，符合《抵押合同》中实现抵押权的约定，因此，对原告要求对被告甘建玲、肖彬茹的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告泓靖钇公司作为连带责任保证人自愿为被告吴沛良的债务提供保证担保，依照合同约定应承担连带保证责任。故原告商行东支主张被告泓靖钇公司对被告吴沛良应偿还的本金、逾期利息（罚息）承担连带清偿责任的诉讼请求本院予以支持。被告肖彬茹、泓靖钇公司承担担保责任后，有权向被告吴沛良追偿。被告肖彬茹、吴春明经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃对原告商行东支主张的事实以及为证明该事实成立而提交的证据进行质证、抗辩的权利，由此产生的法律后果依法应由其自行承担。 综上，原告商行东支的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、吴沛良于本判决生效之日起十日内一次性向攀枝花市商业银行股份有限公司东城支行偿还借款本金918625.56元，并以未偿还本金为基数，从2018年2月11日起按18%的标准合并支付逾期利息（罚息）至本金付清时止； 二、攀枝花市商业银行股份有限公司东城支行对现登记在甘建玲名下位于攀枝花市东区［房产证号：攀房权证东私字第××号，不动产登记证编号为川（2017）攀枝花市不动产证明第××号］、位于攀枝花市东区［房产证号：攀房权证东私字第××号，不动产登记证编号为川（2017）攀枝花市不动产证明第××号］房屋在抵押担保范围内就上述第一项确定的债务享有优先受偿权； 三、攀枝花市商业银行股份有限公司东城支行对现登记在肖彬茹名下位于攀枝花市东区［房产证号：攀房权证东私字第××号，不动产登记证编号为川（2017）攀枝花市不动产证明第××号］房屋在抵押担保范围内就上述第一项确定的债务享有优先受偿权；肖彬茹对吴沛良的上述第一项债务承担承担担保责任后，有权向吴沛良追偿； 四、攀枝花市泓靖钇环保科技有限公司对吴沛良的上述第一项债务承担连带清偿责任；攀枝花市泓靖钇环保科技有限公司承担保证责任后，有权向吴沛良追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费15470元，减半收取计7735元，由吴沛良、甘建玲、肖彬茹、攀枝花市泓靖钇环保科技有限公司连带负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省攀枝花市中级人民法院。 审判员 尹 捷 二〇二〇年四月十七日 书记员 胥思念