河南省南阳市宛城区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1302民初159号原告中国民生银行股份有限公司南阳分行，住所地南阳市独山大道玉龙苑小区5号楼。负责人王玉更，任行长职务。委托代理人田勋，闫洁玉，中国民生银行股份有限公司南阳分行员工，特别授权。被告尚娜，女，汉族，1981年08月10日出生，住河南省南阳市镇平县。被告刘军，男，汉族，1980年11月01日出生，住址同上，系尚娜之夫。被告郭旭，女，蒙古族，1987年08月21日出生，住河南省南阳市镇平县。原告中国民生银行股份有限公司南阳分行诉被告尚娜、刘军、徐洋、郭旭金融借款担保合同纠纷一案，本院受理后，依法向被告尚娜、刘军、郭旭送达了民事起诉状副本、应诉通知书、举证通知书和开庭传票。并适用简易程序，于2020年4月9日公开开庭审理了此案。原告中国民生银行股份有限公司南阳分行委托代理人田勋、闫洁玉和被告郭旭到庭参加了诉讼，被告徐洋已故，原告同意撤回。被告尚娜、刘军经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告诉称：2016年01月15日，被告尚娜、刘军向原告申请额度借款120万元，原告中国民生银行股份有限公司南阳分行与被告尚娜、刘军签订《综合授信合同》合同编号947022016017934，合同约定给予被告尚娜、刘军额度借款金额人民币120万元，期限60个月，被告尚娜、刘军于2017年1月11日与原告签订《借款支用申请书》，支用该笔贷款，期限一年，到期日为2018年1月11日。被告尚娜、刘军用其名下位于河南省××镇平县玉都街道办事处新城区的房产做抵押担保。原告中国民生银行股份有限公司南阳分行与被告尚娜、刘军签订了编号为947022016017934的《最高额担保合同》。为上述债务承担保证责任。徐洋和被告郭旭自愿对上述债务承担连带保证责任，并与原告签订了《最高额担保合同》，由其共同承担连带保证责任。上述合同生效后，原告依约向被告提供了120万元的借款，贷款到期后，被告尚娜、刘军却未按合同履行还款义务，徐洋和被告郭旭亦未履行连带保证责任，经原告工作人员多次上门催收无果。故原告诉至法院，请求：1、判令被告尚娜、刘军偿还原告贷款本金120万元利息及罚息237141.12元（截止2019年12月4日），总计1437141.12元，剩余利息及罚息按合同约定计算至本金实际受偿之日。2、判令被告郭旭对上述债务承担连带保证责任。3、确认原告有权行使抵押权，处置抵押物（位置：镇平县玉都街道办事处新城区，房权证号：镇房权证字第××号）并有权处置所得价款优先受偿。4、判令被告承担案件的诉讼费、公告费、评估费、保全费、律师费等其它诉讼相关费用。被告郭旭辩称：担保属实，但原告起诉已经超过三年，并且徐洋也不在了，我唯一的一套房产也已经提供了担保。无能力偿还。原告中国民生银行股份有限公司南阳分行为支持自己的诉求，向法院提交如下证据：一、《借款支用申请书》一份，期限是2017年1月11日至2018年1月11日，原告起诉的时间是2019年12月。证明原告起诉的时间未超过三年。二、民生银行《综合授信合同》一份，证明被告刘军和尚娜与原告签订的最高授信额度为120万元，期限自2016年1月14日至2021年1月14日及约定贷款利率，罚息。双方形成了合法有效的金融借款合同关系，被告应按照合同约定履行还款付息义务。三、《最高额担保合同》一份，证明被告郭旭作为担保人自愿就被告刘军、尚娜与原告借款本金120万元及债务逾期利息约定承担连带清偿保证责任的事实。四、《最高额担保合同》及抵押财产清单一份，证明被告刘军、尚娜名下的房产为我行提供的贷款作抵押担保，担保时间是2016年1月14日至2021年1月14日。五、对账单和借款凭证一份。民生银行授信贷款对账单1份，证明截止今日，被告拖欠本金及利息没有偿还，自2017年12月29日至今未支付利息。被告郭旭对以上证据的质证意见为：第一组证据是被告尚娜、刘军签订的，我不清楚。第二、四、五组证据无异议。第三组证据，当时原告让签字时我没有仔细看，不是很清楚，并且前面没有我的签名，但是最后让我和徐洋都签名了，前后不一致。对原告提交的五组证据，被告对其真实性无异议，本院对该证据予以认定。经审理查明：2016年1月12日，原告中国民生银行股份有限公司南阳分行与被告尚娜、刘军签订了编号为947022016017934的《综合授信合同》一份，合同约定原告向被告尚娜、刘军发放贷款120万元，最高授信额度的有效使用期限为2016年1月14日至2021年1月14日，年利率不得低于6.09%，罚息利率是执行年利率上浮50%，为9.135%。同日，原告与被告尚娜、刘军签订了编号为947022016017934的《最高额担保合同》，合同约定尚娜、刘军为抵押人以位于镇平县玉都街道办事处新城区的房产为该笔借款提供最高额抵押担保。合同第23.2条规定：若发生主合同约定的债务履行期限届满，而主合同债务人未按照主合同约定清偿债务的情形，原告可请求人民法院对担保财产进行拍卖、变卖，以所得价款优先受偿。同时原告与被告郭旭签订了编号为947022016017934的《最高额担保合同》，合同约定徐洋和被告郭旭自愿为尚娜、刘军的借款承担连带责任保证，合同第31条约定，本合同项下的保证期间，为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。2017年01月05日，被告尚娜、刘军第二次向原告中国民生银行股份有限公司南阳分行申请额度借款120万元。《借款支用申请书》约定：申请借款期限12个月，按月付息，到期还本，在额度期限内能循环使用，本次借款期限为2017年1月11日至2018年1月11日。上述合同签订后，原告即依约进行了续贷。贷款发放后，被告一直按时偿还借款至2017年12月29日，下欠借款本金120万元，利息及罚息237141.12元未还（截止2019年12月4日）。原告多次催要未果，诉至本院，要求判如所诉。本院认为：（1）合法的借贷关系受法律保护，被告尚娜、刘军自愿与原告签订《借款支用申请书》、《综合授信合同》、《最高额担保合同》，不违背国家法律、法规之规定，且已实际履行，应为有效合同。原告依约向借款人发放了贷款，借款人未按合同约定归还借款，属违约行为，现下欠借款本金120万元及罚息（自2017年12月30日起按罚息利率年9.135%支付利息至本金付清之日止），应限期予以清偿。（2）依据《最高额担保合同》,原告有权申请人民法院拍卖、变卖被告尚娜、刘军共同共有的位于镇平县玉都街道办事处新城区（房权证号为镇房权证字第××号）的房屋，所得价款优先偿还被告尚娜、刘军所欠原告的借款本息。（3）被告郭旭与原告签订了《最高额担保合同》，自愿为主合同项下的贷款提供连带保证，应该对上述借款本息承担连带清偿责任，保证人在承担了保证责任之后，可以向借款人追偿。根据保证合同第三十一条规定，原告的起诉并未超过担保期限。故被告郭旭的辩称不能成立，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、二百零五条、二百零六条、二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限本判决生效后十日内，被告尚娜、刘军偿还原告借款本金120万元及逾期利息（罚息自2017年12月30日起按罚息年利率9.135%支付至本金付清之日止）。二、若被告尚娜、刘军不能偿还借款，原告有权申请人民法院拍卖、变卖被告尚娜、刘军共同共有的位于镇平县玉都街道办事处新城区的抵押房屋（房权证号为镇房权证字第××号），所得价款优先偿还被告尚娜、刘军所欠原告的借款本息。三、被告郭旭对上述借款本金及罚息承担连带清偿责任。案件受理费8867.13元，由被告尚娜、刘军、郭旭负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于南阳市中级人民法院。审判员 曹 青二〇二〇年四月七日书记员 胡东阳