山东省青州市人民法院民 事 判 决 书(2020）鲁0781民初775号原告：山东青州农村商业银行股份有限公司，住所地：青州市驼山中路3188号。法定代表人：李全富，董事长。委托诉讼代理人：王丹丹，青州云门法律服务所法律工作者。委托诉讼代理人：吴永芳，青州农村商业银行东高支行客户经理。被告：王奎安，男，汉族，1964年1月1日出生，住青州市。被告：刘玉芬，女，汉族，1965年2月9日出生，住青州市。被告：彭良涛，男，汉族，1986年10月25日出生，住青州市。被告：王春莲，女，汉族，1989年4月17日出生，住青州市。被告：王奎文，男，汉族，1958年4月9日出生，住青州市。被告：黄爱兰，女，汉族，1962年9月20日出生，住青州市。被告：王胜堂，男，汉族，1969年12月4日出生，住青州市。被告：王建爱，女，汉族，1968年10月2日出生，住青州市。原告山东青州农村商业银行股份有限公司（以下简称青州农商行）诉被告王奎安、刘玉芬、彭良涛、王春莲、王奎文、黄爱兰、王胜堂、王建爱金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告青州农商行委托诉讼代理人王丹丹、吴永芳，被告彭良涛、王春莲、王奎文、刘玉芬、王胜堂、王建爱到庭参加诉讼，被告黄爱兰、王奎安经本院传票传唤无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。青州农商行向本院提出诉讼请求：1、依法判令王奎安、刘玉芬偿还青州农商行借款本金160000元及利息24535.93元，共计184535.93元（利息计算至2019年4月20日；此后的利息，按合同约定自2019年4月21日起计算至实际给付之日）；2、依法判令王奎文、黄爱兰、王胜堂、王建爱、彭良涛、王春莲对上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由王奎安、刘玉芬、彭良涛、王春莲、王奎文、黄爱兰、王胜堂、王建爱负担。事实和理由：2016年2月16日，王奎安、王胜堂、王奎文、彭良涛与青州农商行签订合同编号为：（青州农商行）个高保借字（2016）年第02163001号个人最高额联合保证借款合同一份，合同约定，王胜堂、王奎文、王奎安、彭良涛自愿组成联保小组，对联保小组成员自2016年2月16日起至2018年5月3日合同期限内，在贷款人处发生的借款业务所形成的债务最高余额提供最高额担保，并对其他事项进行了约定。同日，王胜堂、王奎文、王奎安、彭良涛的财产共有人王建爱、黄爱兰、刘玉芬、王春莲针对上述合同与青州农商行签订共同清偿及连带责任担保书一份，对上述借款人在青州农商行处形成的债务及实现债权的相关费用，承担连带保证担保责任，担保期间为债务履行期限届满之日起两年。合同签订后，王奎安于2017年3月18日向原告借款160000元，借款到期日为2018年3月16日，月利率为6.70625‰。借款期限届满后，王奎安未按约清偿本息，彭良涛、王春莲、王奎文、黄爱兰、刘玉芬、王胜堂、王建爱亦未履行连带保证还款义务，故诉至贵院，恳请依法判如所请。王奎安辩称：我借款是案外人王万明去找的，说帮其担保贷款，然后我和刘玉芬就去办理了借款担保手续，银行贷款卡一直由王万明保管并使用，所以我认为该笔贷款我不应该偿还。刘玉芬、彭良涛、王春莲、王胜堂、王建爱、王奎文均辩称：对借款担保事实认可，但是一开始对借款事实不知情，是王万明找的我们，让我们签的字。农商行经办人员没有说明是联合担保，只是说是给王万明担保贷款。黄爱兰未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年2月16日，王胜堂、王奎文、彭良涛、王奎安（借款人）自愿组成联保小组，与青州农商行（贷款人）签订（青州农商行）个高保借字（2016）年第02163001号《个人最高额联合保证借款合同》一份，约定联保小组各成员自2016年2月16日起至2018年5月3日止，在贷款人处发生的借款业务所形成的债务最高余额（包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用）人民币84万元，提供最高额担保。借贷双方通过指定的借款人在贷款人处开立的帐户办理借款资金的发放、支付与还款等业务。其中，王奎安借款用途为运输，授信额度160000元，在本合同约定的期限和授信额度内，联保小组各成员可循环申请使用上述信贷资金。保证期间自合同约定期限届满之日起二年。保证担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。还款方法为借款人按月结息，结息日为每月的20日，借款到期清偿时利随本清。联保小组成员未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。王胜堂、王奎文、彭良涛、王奎安在合同第一条“借款人”及“联合保证人”栏内、第十五条“其他事项”处分别签名并按手印；青州农商行在合同尾部“贷款人”处加盖其合同专用章、授权代理人签字确认，签署地点标注东高支行。2016年2月16日，王胜堂、王奎文、彭良涛、王奎安及其各自配偶王建爱、黄爱兰、王春莲、刘玉芬，分别在《共同清偿及连带责任担保书》“借款人”“财产共有人”处签名并按手印，担保书记载：借款人王胜堂、王奎文、彭良涛、王奎安自愿组成4人联户联保小组，上述财产共有人对（青州农商行）个高保借字（2016）年第02163001号《个人最高额联合保证借款合同》内容知悉并了解，同意所有借款人按照合同约定取得、使用贷款（每笔借款的放款、支付、还款、金额、用途、期限、利率、利息计算等以相关业务档案、凭证记载为准），并承担连带保证担保责任，担保期间为合同约定的债务履行期限届满之日起两年。2017年3月18日，青州农商行东高支行将16万元自其贷款账号转入王奎安存款账号62×××72，约定贷款期限自2017年3月18日至2018年3月16日，月利率为6.70625‰，王奎安在贷转存凭证（借款借据）上签字、按印确认。借款期限届满后，王奎安未按约清偿本息。各担保人亦未履行保证责任。上述事实，有青州农商行提交的个人最高额联合保证借款合同1份、共同清偿及连带责任保证书1份、借款借据1份、利息计算清单1份，及当事人陈述在案佐证。本院认为，青州农商银行与王胜堂、王奎文、彭良涛、王奎安签订的《个人最高额联合保证借款合同》是在平等自愿的基础上签订的，不违反法律和行政法规的禁止性规定，合法有效。合同签订后，当事人应按照约定全面履行自己的合同义务。青州农商银行将贷款资金全额转入王奎安的个人指定帐户，即表示已履行其给付借款之义务，王奎安收到借款后，理应按照合同及借款凭证约定的借款金额、利率还本付息，逾期不付，其行为已构成违约，应承担偿还本金并支付利息、罚息的违约责任。双方约定借款期限内利息按月利率6.70625‰计付，逾期则按实际执行利率再上浮50%计收逾期利息，未超出中国人民银行发布的同期流动资金贷款基准利率的4倍，符合相关法律法规的最高额限定，本院予以确认。王奎安辩称该贷款实际由案外人王万明使用。本院认为，案外人王万明自王奎安的银行卡内转款使用，是双方形成的新的借贷法律关系，即王万明是借款人，王奎安是出借人，与本案并非同一法律关系，故对其该项主张本院不予审查。王胜堂、王奎文、彭良涛均辩称在签字时不了解合同内容。王胜堂、王奎文、彭良涛作为完全民事行为能力人，根据常理而言，其应能够预见签字的法律后果，并因此谨慎了解或阅览其所签合同的具体内容，然而既已签字就表示对涉案合同内容的认可，其答辩意见与常理和证据相悖，本院亦不予采信。刘玉芬辩称对借款事实不知情，但是其在共同清偿及连带责任担保书签字表明其对该笔借款是知情的，并且同意承担连带清偿责任，因刘玉芬与王奎安是夫妻关系，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》的有关规定，夫妻共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务应认定为夫妻共同债务，王奎安、刘玉芬对涉案债务应作为夫妻共同债务予以偿还。王建爱、王春莲辩称在签字时不了解合同内容，但是作为完全民事行为能力人，王建爱、黄爱兰、王春莲分别作为王胜堂、王奎文、彭良涛的配偶在共同清偿及连带责任担保书签名按印，说明其对涉案联合保证借款合同内容是知情且同意对各借款人的贷款承担连带保证责任，该保证书体现了当事人的真实意思表示，是主借款合同的从合同，应受法律保护，故王建爱、黄爱兰、王春莲应对涉案借款本息承担连带保证责任。贷款逾期后，王奎安、刘玉芬未能履行还款义务，青州农商银行在保证期限内向保证人主张权利，符合法律规定，对其保证债权依法应予保护。王胜堂、王奎文、彭良涛、王建爱、黄爱兰、王春莲对涉案借款本息按照合同约定承担连带保证责任后，有权向王奎安、刘玉芬追偿。王奎安、黄爱兰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，根据法律规定应视为对其所享诉讼权利的放弃。综上，青州农商行要求王奎安等八人偿还借款本息的诉讼请求有事实和法律依据，依法应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第二十三条，最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：1、被告王奎安、刘玉芬偿还原告山东青州农村商业银行股份有限公司借款本金160000元及利息24535.93元（利息计算至2019年4月20日，以后利息按借款合同约定的计算方法计算至付清之日止）；2、被告王奎文、黄爱兰、彭良涛、王春莲、王胜堂、王建爱对上述债务承担连带清偿责任；3、被告王奎文、黄爱兰、彭良涛、王春莲、王胜堂、王建爱承担保证责任后，有权依照《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定向被告王奎安、刘玉芬追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3990元，减半收取1995元，由八被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉费3990元，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。审判员  刘曰明二〇二〇年四月三日书记员  石 雷