云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书(2019)云0302民初6021号原告(反诉被告)：曲靖友美动物食品有限公司。统一社会信用代码：91530321597127214J。法定代表人：尹志元，该公司董事长。住所：云南省曲靖市马龙区轻工业园区。委托诉讼代理人：周彬，建维（昆明）律师事务所律师。(特别授权）被告：中华联合财产保险股份有限公司曲靖中心支公司。统一社会信用代码：91530302MA6K5DE32L。负责人：包文钦。住所：云南省曲靖市麒麟区。被告（反诉原告）：中华联合财产保险股份有限公司云南分公司。统一社会信用代码：915301023231050770。负责人：王崇林。住所：云南省昆明市五华区。被告：中华联合财产保险股份有限公司统一社会信用代码：91110000795773161C法定代表人：梅孝峰，该公司董事长。住所：北京市西城区丰盛胡同20号楼6层601-2单元。上列三被告共同委托诉讼代理人：赵文凤，北京盈科（成都）律师事务所律师。（一般授权）原告（反诉被告）曲靖友美动物食品有限公司（以下简称“曲靖友美公司”）诉被告中华联合财产保险股份有限公司曲靖中心支公司（以下简称“中华保险曲靖公司”）、中华联合财产保险股份有限公司云南分公司（反诉原告，以下简称“中华保险云南分公司”）、中华联合财产保险股份有限公司（以下简称“中华保险公司”）合同纠纷一案，本院于2019年8月15日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告曲靖友美公司委托诉讼代理人周彬，中华保险曲靖公司、中华保险云南分公司（反诉原告）、中华保险公司共同委托了诉讼代理人赵文凤到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告曲靖友美公司向本院提出如下诉讼请求：一、确认原告与被告中华保险曲靖公司签订的《农资融资业务合作协议》于2019年5月31日解除。二、判令三被告共同返还原告保证金302038.4元，及自2019年6月1日起至全部保证金支付完毕之日止按月利率2%计算利息支付(暂计算至2019年8月1日利息为12282.9元）。三、诉讼费及律师代理费由三被告承担。事实与理由：2016年11月22日，原告与被告中华保险曲靖公司建立以小贷公司、保险公司与农业企业三方共同有效控制和分散风险的“融资+保险+担保”合作信贷模式，签订了《农业融资业务合作协议》。约定概括如下：合作期限为三年，合作方式为由原告推荐符合协议约定条件的贷款养殖户，中华保险曲靖公司推荐合作出资方，由合作出资方向符合条件的养殖贷款户发放贷款用于购买原告的饲料，再由贷款养殖户就该贷款本息向被告中华保险曲靖公司投保借款人履约保证保险，被保险人为被告推荐的合作出资方。当贷款逾期超过30天时，即视为保险事故发生，由被告中华保险曲靖公司进入核赔流程，对逾期贷款理赔之损失由双方按照80%和20%的比例承担，追偿所得扣除合理且必要费用后，亦按照80%和20%的比例分配。原告在合作协议签订且首笔保单签发后的3个工作日存入50万元保证金到中华保险曲靖公司指定账户，贷款本息余额不超过500万元。当贷款本息余额超过500万元，需存入第二笔至少50万元的保证金，以此类推。当借款人不能按时足额支付贷款利息或贷款到期后无力归还贷款本金，被告中华保险曲靖公司应当于2日内将借款人逾期的情况通知原告，并及时向借款人发出《贷款催收通知书》以及向原告出具《保证金扣划通知书》。此外，双方还对推荐贷款对象条件、双方之间的权利义务等内容作了明确约定。上述合作协议签订后，被告中华保险云南分公司作为中华保险曲靖公司的上一级分公司，以其实际行为明确表示受《农资融资业务合作协议》约束，对镇康县保林畜牧养殖专业合作社（以下简称“保林合作社”）的贷款业务出具了首笔履约保证保险保单，向原告发送缴纳保证金的账户信息，且要求原告按照约定支付保证金并于2016年12月14日收取原告支付的保证金50万元。2017年10月19日,原告曲靖友美公司向被告中华保险曲靖公司再次支付保证金20万元。2018年1月4日，因保林合作社发生贷款逾期，被告中华保险曲靖公司向原告发出《保险逾期偿付通知书》，明确原告应承担20%的责任，原告于2018年1月24日支付被告中华保险曲靖公司312389.37元。以上款项共计1012389.37元。扣除原告在保林合作社合作项目中应当承担的20%(即612389.37元)，原告尚有40万元保证金在中华保险云南分公司处。另，在原、被告近期合作的推荐借款人为“郭文桂”的项目中，借款人郭文桂向被告的合作出资方重庆两江新区盛际小额贷款有限公司（以下简称“盛际小贷公司”）借款本金460000元，约定借款期限自2017年10月14日起至2018年10月13日止，并于2017年10月30日发放了贷款。此后，借款人郭文桂于2017年10月19日向被告中华保险云南分公司投保了借款人履约保证保险，约定保险金额为489808元，并且由原告支付了保费。现借款人郭文桂早已发生逾期还款保险事故，但经原告多次协商沟通，被告中华保险曲靖公司、中华保险云南分公司无正当理由怠于履行《农资融资业务合作协议》约定的逾期核赔义务，且拒绝告知原告有关保证金的情况并拒绝结算、扣划原告应当承担责任部分的保证金，致使原告应承担责任部分的损失扩大。此后，原告多次催告并通过书面告知函的形式要求被告履行协议约定的义务，各被告均不予理会。综上，扣除保林合作社贷款项目中曲靖友美公司应承担的损失612389.37元，再扣除郭文桂贷款项目中应承担的损失97961.6元（保险金额489808元×20%），曲靖友美公司向三被告交纳的保证金尚余302038.4元（1012389.37元-612389.37元-97961.6元）。鉴于各被告严重违反合作协议的约定，原告依法向被告送达了合同解除通知，分别于2019年5月26日、2019年5月31日到达被告中华保险曲靖公司、中华保险云南分公司处。另，被告中华保险公司系中华保险曲靖公司、中华保险云南分公司的总公司，依法应当对其二者的民事行为承担责任。被告中华保险曲靖公司辩称：一、我公司与原告签订《农资融资业务合作协议》约定的有效期为三年，原告无法定或者约定的合同解除权。二、《农资融资业务合作协议》并未约定保证金的退还期限，且原告并未按协议约定履行协助我公司向借款人追偿和处置借款人物资的义务，在其未履行完协议约定的义务前，其没有要求返还保证金的权利，且协议亦未约定退还保证金需要给付利息。三、原告主张由我公司承担本案诉讼费、律师代理费的诉请不符合合同约定。四、我公司与原告之间确实存在业务合作关系，但在合同履行过程中，我公司已严格按照合作协议以及保险合同的约定，履行了本案的逾期保险理赔责任，没有任何违约行为。原告在履行合同中未严格按照协议约定对借款人的贷款使用进行监控和管理，且未将相应饲料发放给借款人，而是将款项直接支付给养殖户，完全违背了农资协议的合作形式和合同目的，存在较大过错，给我公司造成近300万元的保险理赔损失。综上，请求法院驳回原告的诉讼请求。被告中华保险云南分公司辩称，我公司并不是农资合作协议的当事人，根据合同的相对性原则，我公司没有退还保证金的义务。中华保险曲靖公司具备独立的法人资格，能够单独承担民事责任，故原告对我公司的诉请没有依据。被告中华保险公司辩称，根据法律规定，保险公司及银行等金融机构，其分公司、支公司属于民法规定的其他组织，能够独立承担民事责任，且我公司并不是本案农资合作协议的合同相对方，不应在本案中承担责任。被告（反诉原告）中华保险云南分公司向本院提出如下反诉请求：一、由（反诉被告）曲靖友美公司支付中华保险云南分公司211122.49元，并以该款项为基数，按中国人民银行同期贷款利率4倍计算支付自2019年4月11日起至款项实际清偿之日止的资金占用费。二、由曲靖友美公司支付反诉案件受理费、律师代理费共计17500元。事实与理由：反诉原、被告双方于2016年11月22日签订的《农资融资业务合作协议》约定：“1、合作期限为三年，保险公司推荐合作出资方向符合条件的贷款养殖户发放贷款，用于购买曲靖友美公司的饲料，并明确约定贷款不得用于消费和其他用途；2、曲靖友美公司有义务对借款人使用资金进行合理、有效的监控和管理，并保障资金的使用效率和资金安全；3、贷款发放后，曲靖友美公司需定期对借款人的资金使用情况进行现场查看，并向反诉原告提供检查报告、现场照片等材料；4、若借款人逾期还款，曲靖友美公司有义务协助反诉原告处置借款人的所有养殖物。”。但在2017年7月10日，双方合作的贷款本息余额已超过500万元，按照协议约定，曲靖友美公司应存入第二笔至少50万元的保证金，但该公司迟迟未交付，直至2017年10月19日才补充交付了20万元保证金。2017年12月14日，曲靖友美公司推荐的贷款人保林合作社发生贷款逾期，逾期金额3103676.76元，反诉原告理赔后起诉了保林合作社及相关担保人，在案件审理过程中发现曲靖友美公司违反合作协议约定，擅自扣留贷款资金60万元，并将240万元贷款直接转账交付给保林合作社，重庆渝北区法院在我公司代偿的3103676.76元中扣除了60万元，判决由保林合作社支付我公司2502129.23元。保林合作社的贷款资金被挪用直接造成反诉原告实际损失2502129.23元。另外，我公司对曲靖友美公司的另一推荐人郭文桂借款一案代偿了借款本息472444.33元。综上，我公司共计损失为2974573.56元（2502129.23元+472444.33元），按照合作协议约定，曲靖友美公司应承担的损失为594914.7元（2974573.56元×20%）。另，在双方合作期间，曲靖友美公司向保险公司支付的保证金中有60万元属于保林合作社的借款（该款已支付贷款人），应当在曲靖友美公司交付的保证金中予以扣除，即曲靖友美公司实际交纳的保证金仅为412389.37元。曲靖友美公司应当承担的损失594914.7元减去其交纳的保证金412389.37元，曲靖友美公司还应当向保险公司支付损失金额182525.33元。因曲靖友美公司在合作中并未履行资金监管及检查责任，与借款人私下串通挪用资金，违反双方合作协议约定发放贷款，故我公司要求其承担相应违约金。综上，我公司诉请曲靖友美公司支付损失及违约金共计211122.49元。原告（反诉被告）曲靖友美公司针对反诉答辩称：一、《农资融资业务合作协议》签订后，合同履行双方确实系我公司与反诉原告中华保险云南分公司，对于反诉原告的诉讼主体资格我方不持异议；二、关于反诉原告诉称拖延支付保证金的问题，我公司认为其责任在于反诉原告。首先，根据双方的合作协议第六条第（二）款的约定，乙方（曲靖友美公司）应保证项目保证金余额不低于贷款本金及利息余额的10%，低于该水平时，甲方（中华保险云南分公司）应及时通知乙方，乙方在收到甲方通知后3个工作日内补足项目保证金。但甲方并未履行通知义务，根据交易习惯，我公司不具备履行的客观条件。其次，反诉原告拒不告知我公司有关保证金的结余及扣划情况，导致我公司无法根据合作协议约定，确定应否补足以及补多少项目保证金，如非双方争议诉至法院，反诉原告至今也不愿告知。基于公平原则，我公司有权暂缓履行；三、关于反诉原告主张由我公司承担损失及违约责任的诉请，无事实和法律依据，不应得到支持。首先，我公司在本诉中诉请返还的保证金数额，不仅扣除了自身在保林合作社案中应承担责任的数额，且还扣除了郭文桂案应当承担责任的数额。其次，反诉原告以我公司在保林合作社案中违反合作协议中关于资金监管之约定义务，主张损失赔偿不符合法律规定。反诉原告和我公司均不是借款合同的当事人，仅仅是借款人、贷款人的推荐人，双方系基于合作协议而作出资金监管约定，而违反该约定的后果并不等同于借款关系中违反资金监管约定的后果。反诉原告以我公司违反资金监管义务为由主张损失赔偿责任，混淆了基本法律关系，将自身法律地位等同于借款关系中的借款人，于法无据。我公司按照与保林合作社之间的协议约定向其提供了贷款金额相当的饲料货物，实质上，履行了确保贷款资金按照约定用途使用的资金监管义务，在此情况下，何来未履行资金监管义务之说。贷款资金因保林合作社向我公司购买饲料而成为公司的合法财产，我公司有权处分。此外资金监管的对象即贷款金额并非担保反诉原告债权实现的财产，在反诉原告依法理赔并取得追偿权之前，反诉原告没有任何事实和法律依据限制该财产自由转移，故我公司并不存在违约行为。反诉原告作为保险公司，缔结保险合同，按照约定承担保险理赔责任并取得追偿权系其商业运作模式，追偿权能否得到实现本身就属于保险公司之商业风险范畴，反诉原告一方面将该风险转嫁给我公司，另一方面继续保留法院确认的对保林合作社及其担保人的追偿权，基于同一事实而双重获利，于法于理均无依据。综上，反诉原告的反诉请求不应得到支持。原告（反诉被告）曲靖友美公司针对其本诉诉讼主张及反诉答辩，向本院提交如下证据：1、三被告工商登记信息各一份，用于证明三被告的基本情况及诉讼主体资格。2、《农资融资业务合作协议》一份，用于证明原告曲靖友美公司与被告中华保险曲靖公司于2016年11月22日签订《农资融资业务合作协议》，约定了双方的权利义务及违约责任等。3、《信用保证保险业务合作协议》一份，用于证明被告中华保险公司作为涉案其余二被告的总公司，于2016年8月与重庆苏宁小额贷款有限公司签订《信用保证保险业务合作协议》，约定了合作双方的权利义务及违约责任。4、《借款合同》（合同编号：DK-SY1612150001）复印件一份、中国建设银行单位客户专用回单（流水号3208817000NBPFE2Q05）复印件一份，用于证明曲靖友美公司按照《农资融资业务合作协议》约定推荐的借款人保林合作社，与中华保险公司推荐的出资方重庆苏宁小额贷款有限公司（以下简称“苏宁小贷公司”）于2016年12月15日签订借款合同，约定保林合作社向苏宁小贷公司借款300万元，借款期限一年（即自2016年12月15日起至2017年12月14日止），用于采购饲料，借款利率为年利率6.2%，借款人接受贷款发放的账户名称为曲靖友美动物食品有限公司（开户开行：中国建设银行马龙县支行，账号53×××76），借款合同还约定了其他权利义务及违约责任。上述借款合同签订当日，苏宁小贷公司按照借款合同约定向指定收款账户转账交付借款300万元。5、借款人履约保证保险保险单复印件一份，用于证明保林合作社于2016年12月12日在中华保险云南分公司投保了履约保证保险，被保险人为苏宁小贷公司，保险金额为3186000元，保险期间自2016年12月13日零时起至2017年12月7日二十四时止，共12个月。6、交纳保证金账户信息说明复印件一份、中国建设银行单位客户专用回单复印件三份，用于证明曲靖友美公司向中华保险云南分公司交付保证金情况：2016年12月14日交纳50万元，2017年10月19日交纳20万元，2018年1月24日交纳312389.37元，以上共计1012389.37元。7、《镇康县保林畜牧养殖专业合作社信用保证保险逾期偿付告知书》复印件一份，用于证明中华保险云南分公司于2018年1月4日向曲靖友美公司发出保险逾期偿付告知书，以保林合作社向苏宁小贷公司的借款300万元已于2017年12月8日逾期为由，要求曲靖友美公司承担逾期本息20%的责任及交纳保证金差额30万元。8、《贷款客户推荐表》、《京农贷个人借款合同》、《农行云南省分行历史数据查询报告单》、《借款人履约保证保险保险单》、《借款人履约保证保险保费发票》复印件各一份，《中国建设银行单位客户专用回单》复印件两份，用于证明曲靖友美公司按照《农资融资业务合作协议》约定推荐的近期合作项目借款人郭文桂，向被告推荐的出资方重庆两江新区盛际小额贷款有限公司借款46万元，约定借款期限自2017年10月14日起至2018年10月13日止，该贷款已于2017年10月30日发放。借款人郭文桂于2017年10月19日向被告中华保险云南分公司投保了履约保证保险，约定保险金额489808元，并支付了保费。9、告知函及邮寄签收单、通知及邮寄签收单复印件各一份，用于证明经原告催告后，三被告拒不履行合作协议约定义务，原告遂根据合作协议约定解除了合作协议，并依法向本诉被告送达了合同解除通知，涉案合作协议已于2019年5月31日解除。10、《委托代理协议》及律师代理费发票复印件各一份，用于证明曲靖友美公司因本案开支律师代理费12000元。11、曲靖友美动物食品有限公司、云南友美动物食品有限公司工商登记信息复印件各一份，用于证明曲靖友美动物食品有限公司与云南友美动物食品有限公司为关联公司。12、《饲料猪场直销与金融担保合作协议书》复印件一份，用于证明原告曲靖友美公司与保林合作社于2016年12月12日签订合作协议，约定协议有效期自2016年12月12日至2017年12月25日止，在协议有效期内由曲靖友美公司向该合作社提供猪用饲料，曲靖友美公司整合中华保险公司为该合作社担保贷款300万元，合同还约定了其他权利义务及违约责任。13、销货单、出库单、运输合同复印件若干，用于证明曲靖友美公司按照双方签订的合作协议约定向保林合作社提供了与贷款金额相当的饲料，贷款资金确实用于购买饲料。曲靖友美公司履行了资金监管义务，并未挪作他用，其公司不存在违约行为。14、（2019）渝0112民初844号民事判决书打印件（来源于中国裁判文书网）一份，用于证明保林合作社逾期还款后，中华保险云南分公司承担了保险责任、代偿了欠款本息后，起诉追偿保林合作社，该债权经生效判决书确认。中华保险云南分公司应当向生效判决确定的义务主体主张权利，其以追偿权不能实现为由，向我公司主张权利，无法律依据。经质证，中华保险曲靖公司、中华保险云南分公司、中华保险公司统一发表质证意见如下：对证据1的三性无异议，但认为涉案合作协议的相对人是中华保险曲靖公司与曲靖友美公司；对证据2、3、4、5、6、7的三性均无异议；对证据8的三性无异议，但不认可部分证明内容，认为针对郭文桂贷款逾期事宜，中华保险曲靖公司已履行了保险赔偿责任；对证据9的真实性无异议，认为中华保险曲靖公司、中华保险云南分公司确实收到了告知函及通知，但不认可其证明目的，至2019年5月13日前，保险公司已对曲靖友美公司推荐的两名客户全部履行完理赔责任，并未导致曲靖友美公司损失扩大，保险公司对案外人的保险理赔本金和利息是经案外人同意计算至2019年2月28日的，保险公司并未承担超期利息；对证据10的真实性、合法性无异议，但不认可其关联性，认为涉案合作协议并未对律师代理费作出约定，该费用不应由保险公司承担；对证据11的三性无异议，但不认可其证明目的，认为曲靖友美公司属于独立的法人；对证据12的三性无异议，但不认可其证明目的；对证据13的三性均不予认可，认为该组证据无法证实曲靖友美公司向保林合作社提供了价值300万元的饲料，且与（2019）渝0112民初844号民事判决书查明的事实不符，在该案中，法院已查明并确认曲靖友美公司通过银行转账方式向保林合作社交付了240万元借款的事实；对证据14的三性均无异议，但不认可证明目的。本院认证，原告（反诉被告）曲靖友美公司提举的证据13无保林合作社的签章确认，出库单、销货单上载明的客户未经保林合作社授权，无法核实销货单上所载明饲料收货人是否系保林合作社。运输合同无保林合作社出具的收货证明，无法核实该运输合同与本案具有关联性。综上，证据13本院依法不予采信。其余证据客观、真实，本院对其真实性均予以确认。针对辩解，被告中华保险曲靖公司、中华保险公司未向本院提交证据。针对辩解及反诉请求，被告（反诉原告）中华保险云南分公司向本院提交了以下证据：1、《农业融资业务合作协议》复印件一份，用于证明曲靖友美公司与中华保险曲靖公司签订协议，约定了权利、义务等内容。2、（2019）渝0112民初844号民事判决书复印件一份、生效证明书复印件一份，用于证明因曲靖友美公司推荐的借款人保林合作社贷款逾期，中华保险云南分公司按照保险合同约定向被保险人承担了保险责任，后取得了对保林合作社的追偿权。中华保险云南分公司于2019年1月8日向重庆渝北区人民法院起诉请求对保林合作社等人行使追偿权，该院于2019年4月4日作出判决书，判决由保林合作社等人赔偿中华保险云南分公司2502129.23元。该判决已于2019年5月10日生效。3、《临沧宏田农业发展有限公司会议纪要》复印件一份，用于证明保林合作社并入了临沧宏田农业发展有限公司，该公司的会议纪要中载明曲靖友美公司收到涉案300万元贷款后，并未向保林合作社提供价值相当的饲料，而是在截留了60万元后，通过银行转账方式向保林合作社交付240万元款项。4、网上银行电子回单四份、代偿确认及权益转让书两份、受理案件通知书一份、民事起诉状一份（复印件），用于证明中华保险云南分公司对郭文桂案件所有的保险理赔已于2019年5月13日完毕，中华保险云南分公司按照合同约定向借款人发起了追偿，追偿本金共计472444.33元。另重庆两江新区盛际小额贷款有限公司在权益转让书中确认郭文桂的贷款利息计算至贷款到期日即2019年2月28日，保险公司的理赔并未给曲靖友美公司造成任何损失。经质证，原告（反诉被告）曲靖友美公司对证据1的三性无异议，但对证明内容部分不认可；对证据2的三性无异议；对证据3的真实性、合法性无异议，但不认可其关联性及证明内容；对证据4的三性无异议，但不认可其证明目的，认为中华保险云南分公司虽然履行了保险理赔义务，但其未向其公司发送保证金扣划通知书，且至今未按约定退还剩余保证金。经质证，被告中华保险曲靖公司、中华保险公司对上述证据均无异议。本院认证，被告（反诉原告）中华保险云南分公司提举的上述证据客观、真实，本院对其真实性均予以确认。根据庭审、举证、质证及当事人自认，本院确认如下法律事实：原告（反诉被告、乙方）曲靖友美公司与被告中华保险曲靖公司（甲方）于2016年11月18日签订《农资融资业务合作协议》，主要内容如下：一、乙方推荐贷款养殖户或饲料经销商，甲方为乙方推荐合作出资方并向贷款养殖户或饲料经销商发放贷款，甲方为上述贷款本金及利息提供保证保险服务；二、贷款对象为与乙方签订合作协议且合作期限至少12个月并具备约定条件的养殖户和饲料经销商；三、借款人获得的贷款资金只能按照与乙方签订养殖合同或饲料销售合同（以受托支付的方式将款项打给借款人指定的乙方账户），用于购买乙方的饲料和原料。合作社社员借款的，提供合作社（或合作社法人）与乙方签订的饲料销售合同和社员证明；四、乙方应在协议签订后首笔保单签发后3个工作日存入50万项目保证金到甲方指定账户，贷款本息余额不超过500万元。当贷款本息余额超过500万元时，需存入第二笔至少为50万元的保证金，以此类推。乙方应保证项目保证金余额不低于贷款本金及利息余额的10%，低于该水平时，甲方应及时通知乙方，乙方应在收到甲方通知后3个工作日内补足项目保证金；五、对于每笔逾期业务，甲、乙双方按8:2的比例承担本息损失金额。即甲方承担损失金额的80%，乙方承担损失金额的20%；六、乙方为资金受托方，甲方合作出资方将借款人的贷款资金受托支付至借款人指定的账户，由乙方负责向借款人提供农资及生产资料，乙方对借款人的资金进行管理，同时甲方可委托乙方对赔偿后所取得的损余物资进行资产处置。处置后按照合作协议的约定将相应款项打到甲方指定账户。另，乙方承诺对于逾期的借款人，协助甲方处置其所有的养殖物；七、乙方对借款人的使用资金进行合理、有效的监控及管理，保障资金的使用效率和资金安全；八、借款人不能按时足额支付贷款利息，或贷款到期后借款人无力归还贷款本金，甲方应于2日内将借款人逾期相关情况通知乙方，并及时向借款人发出《贷款催收通知书》。贷款逾期后甲方向乙方出具《保证金扣划通知书》、乙方应在3个工作日内向甲方出具《同意项目保证金扣划确认书》并确保保证金账户金额满足扣划需要。收到《同意项目保证金扣划确认书》或3个工作日后，甲方有权从保证金账户中扣划逾期金额的20%；九、逾期发生后，双方展开联合追偿，对于追偿所得，在甲、乙双方代偿后，扣除追偿过程中产生的合理且必要的费用后，甲、乙双方根据赔付金额以8:2的比例享有。十、本合作协议有效期为三年，期满时，双方可以协商续签。双方在合作期限届满前基于本协议而设立的权利、义务及已办理的合作义务，在合作期限届满后应继续依据本协议的约定履行，直至最后一笔贷款各方责任终止时结束；十一、本协议自双方负责人或者授权人签字并加盖公章后生效。如有内容变更，需甲、乙双方书面同意。任何一方不得擅自解除协议，合作期限内，任何一方提前终止协议的，须书面通知其他各方，经双方协商一致后解除协议。2016年12月12日，原告（反诉被告、甲方）曲靖友美公司与保林合作社（乙方）签订了《猪饲料直销与金融担保合作协议》，约定：协议有效期自2016年12月12日至2017年12月15日；乙方同意采购使用甲方或甲方兄弟公司生产的部分猪场饲料产品；为乙方提供资金支持，甲方整合中华保险公司为乙方担保贷款人民币300万元。乙方需缴纳保证金60万元，否则甲方不予担保。此保证金不得冲抵饲料货款。担保期间乙方所借贷款人民币300万元的本金偿还、利息支付和相关保险费用购买均按中华保险公司的约定要求由乙方承担。若乙方未按时按数缴纳利息甲方有权终止本协议。上述合作协议签订后，原告曲靖友美公司推荐与其合作的养殖户保林合作社作为借款人，被告中华保险曲靖公司推荐重庆苏宁小额贷款有限公司作为出资方，双方于2016年12月15日签订《借款合同》。约定如下：保林合作社向重庆苏宁小额贷款有限公司借款300万元用于采购饲料；借款期限一年（即自2016年12月15日起至2017年12月14日止），借款年利率6.2%，还款方式为按季付息，到期还本；借款人指定收款账户名称为曲靖友美动物食品有限公司（开户开行：中国建设银行马龙县支行，账号53×××76）。借款合同签订当日，重庆苏宁小额贷款有限公司按照借款合同约定委托他人向指定收款人（曲靖友美公司）账户转账交付了借款300万元。曲靖友美公司收到该笔款项后，扣留了60万元作为履约保证金。针对该笔借款，保林合作社向中华保险云南分公司投保了借款人履约保证保险，中华保险云南分公司于2016年12月12日出具了保单，被保险人为重庆苏宁小额贷款有限公司，保险金额3186000元，保险期间共12个月，即自2016年12月13日零时起至2017年12月7日二十四时止，赔款等待期为30天。后因保林合作社未按约定归还借款本息，2018年1月31日、2月7日，中华保险云南分公司向重庆苏宁小额贷款有限公司分别偿还了借款30万元、312389.37元。后经重庆苏宁小额贷款有限公司申请理赔，中华保险云南分公司先后于2018年9月28日、9月29日向该重庆苏宁小额贷款有限公司分别偿还了1486410.29元、990940.2元，另还向该小贷公司支付了利息12389.37元。综上，因保林合作社的贷款逾期未归还，中华保险云南分公司承担了保险责任共计向重庆苏宁小额贷款有限公司赔偿了借款本息3102129.23元。针对中华保险云南分公司已赔偿的借款本息，重庆苏宁小额贷款有限公司向中华保险云南分公司出具了《代偿确认及权益转让书》，向保林合作社送达了《债权转让通知书》。2017年10月19日，原告(反诉被告）曲靖友美公司推荐与其合作的养殖户郭文桂与被告中华保险曲靖公司推荐的出资人重庆两江新区盛际小额贷款有限公司签订《京农贷个人借款合同》，约定：郭文桂向重新两江新区盛际小额贷款有限公司借款46万元用于支付购买农资和补充农业生产所需流动资金的款项，借款期限自贷款发放之日起12个月；贷款月利率0.54%，还款方式为按月付息，到期还本；贷款委托支付对象为云南友美动物食品有限公司（银行名称：中国农业银行昆明市大板桥支行，账号信息：01×××50）。2017年10月31日，重庆两江新区盛际小额贷款公司按约发放了贷款。针对该笔借款，郭文桂向中华保险云南分公司投保了借款人履约保证保险，中华保险云南分公司于2017年10月19日出具了保单（保单号011753010200133E000006），被保险人为重新两江新区盛际小额贷款有限公司，保险金额为本息共计489808元，保险期间共12个月，即自2017年10月14日零时起至2018年10月13日二十四时止，赔款等待期为30天。后因郭文桂未按约定归还借款本息，中华保险公司在保险赔偿范围内于2018年11月21日、2019年5月13日先后向重庆两江新区盛际小额贷款有限公司支付了借款本息86364.33元、386080元，以上共计472444.33元。针对中华保险公司已赔偿的上述借款本息，重庆两江新区盛际小额贷款有限公司向中华保险公司出具了《代偿确认及权益转让书》。2019年3月13日，曲靖友美公司向中华保险公司曲靖公司发出《关于全额核赔郭文桂借款人履约保证保险案、行使追偿权并结清我方承担责任金额的告知函》，该函邮寄后中华保险云南分公司于2018年4月8日签收。2019年5月25日，曲靖友美公司向中华保险曲靖公司、中华保险云南分公司发出《关于解除并返还剩余保证金的通知》，以保险公司违约怠于核赔和行使保险追偿权，增加其公司承担责任的风险为由，通知保险公司解除合作协议并返还保证金。该通知邮寄后中华保险曲靖公司于2019年5月26日签收，中华保险云南分公司于2019年5月31日签收。另查明，原告（反诉被告）曲靖友美公司于2016年12月14日通过银行转账向中华保险云南分公司交付保证金50万元，2017年10月19日交付保证金20万元，2018年1月24日交付保证金312389.37元，以上共计1012389.37元。又查明，中华保险云南分公司承担保险责任向重庆苏宁小额贷款有限公司代偿借款本息3102129.23元后，于2019年1月8日向重庆市渝北区人民法院起诉，主张向保林合作社等人行使追偿权，诉请保林合作社赔偿其公司代偿的借款本息3102129.23元。重庆市渝北区人民法院于2019年4月4日作出（2019）渝0112民初844号判决书，该判决书在查明的案件事实部分认定中华保险云南分公司向苏宁小贷公司赔付了3102129.23元，其中的60万元系曲靖友美公司收到苏宁小贷公司发放的贷款300万元后，应要求扣留的保证金、由曲靖友美公司支付给了中华保险云南分公司，保林合作社实际收到款项240万元，故在中华保险云南分公司代偿的借款本息3102129.23元中扣除60万元后，判决由保林合作社赔偿中华保险云南分公司2502129.23元。该判决书已于2019年5月10日生效。中华保险公司云南分公司在向重庆两江新区盛际小额贷款有限公司代偿了郭文桂欠款本息472444.33元后，于2019年9月24日向重庆自由贸易试验区人民法院起诉，主张向郭文桂追偿其公司代偿的借款本息472444.33元及违约金。重庆自由贸易试验区人民法院于2019年9月24日立案受理，现该案尚在审理中。本院认为，原告（反诉被告）曲靖友美公司与被告中华保险曲靖公司签订的《农资融资业务合作协议》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律及行政法规的强制性规定，系有效合同，双方均应按照合同约定严格履行各自的义务。本案的争议焦点之一为与曲靖友美公司签订《农资融资业务合作协议》的合同相对方为何？根据本院查明的事实可知，《农资融资业务合作协议》签订双方为曲靖友美公司与中华保险曲靖分公司，但在协议履行过程中，中华保险云南分公司实际收取了曲靖友美公司交纳的保证金，借款人保林合作社亦是向中华保险云南分公司投保了履约保证保险，在发生保林合作社逾期还款的保险事故后，也是中华保险云南分公司履行了保险责任向苏宁小贷公司代偿了借款本息，故中华保险公司云南分公司实际履行了上述协议。且该公司属于中华保险曲靖公司的上一级机构，故本院依法认定与曲靖友美公司签订《农资融资业务合作协议》的合同相对方为中华保险曲靖公司及中华保险云南分公司。中华保险公司虽然与苏宁小贷公司签订过《信用保证保险业务合作协议》，但该协议系双方合作的一个框架协议，具体业务由其辖属分支机构签订及履行，故其虽是中华保险云南分公司、曲靖公司的总公司，但却不是《农资融资业务合作协议》的合同相对方，故非本案合同责任承担主体。本案的争议焦点之二为《农资融资业务合作协议》是否已于2019年5月31日解除？原告（反诉被告）曲靖友美公司认为中华保险云南分公司、曲靖公司不履行合作协议约定义务，其公司有权解除《农资融资业务合作协议》，且向中华保险云南分公司、曲靖公司寄送了《关于解除并返还剩余保证金的通知》。并主张被告中华保险云南分公司收到该通知的时间（即2019年5月31日）为上述合作协议解除时间。对此中华保险云南分公司认为曲靖友美公司无法定及约定的合同解除权，对曲靖友美公司上述主张不予认可。针对该争议，本院认为，曲靖友美公司主张解除上述合作协议，必须具备合同约定的解除条件或法定的解除条件。首先，《农资融资业务合作协议》对于合同生效、合作期限及解除作了如下约定：“合作期限为三年，该协议经双方负责人或者授权人签字并加盖公章后生效，任何一方不得擅自提前解除协议，合作期限内，任何一方提前终止协议的，须书面通知其他各方，经双方协商一致后解除协议。”。据此可知，协议合作期限应自合同签订之日起即2016年11月18日至2019年11月18日止，在合作期限内，曲靖友美公司无权单方解除协议。其次，根据《农资融资业务合作协议》对借款人获得的贷款用途约定可知，借款人的贷款委托支付到曲靖友美公司账户，用于购买曲靖友美公司的饲料，曲靖友美公司须对借款人的资金进行管理。但是曲靖友美公司提交的证据不能证实其在收到委托交付的保林合作社贷款300万元后，向保林合作社提供了价值相当的饲料和原料，而已生效的（2019）渝0112民初844号判决书已经确认，曲靖友美公司扣留保林合作社的贷款60万元作为保证金。故曲靖友美公司在履行合作协议过程中确实存在违约行为。另，在曲靖友美公司与中华保险云南分公司、曲靖公司合作的保林合作社、郭文桂的贷款项目中，中华保险云南分公司均履行了保险责任，代偿了逾期贷款本息，但中华保险云南分公司未提交证据证实其在上述两笔贷款业务逾期后，其公司向借款人发出过《贷款催收通知书》或者向曲靖友美公司出具过《保证金扣划通知书》，中华保险云南分公司、曲靖公司在履行协议过程中也存在瑕疵。综上，在《农资融资业务合作协议》的履行过程中，合同双方均存在违约行为，但中华保险云南分公司、曲靖公司已经按照合作协议约定推荐了出资人，并在借款人逾期未偿还贷款的情况下承担了保险责任，履行了绝大部分合同义务，其上述违约行为不属于根本违约，曲靖友美公司主张解除合同的事由未达到法定解除条件，故其主张《农资融资业务合作协议》已于2019年5月31日解除的诉请，无事实和法律依据，本院不予支持。本案的争议焦点之三为曲靖友美公司主张由中华保险云南分公司、曲靖公司返还其保证金302038.4元的诉请是否成立？涉案《农资融资业务合作协议》针对合作期限及后续事宜做了如下约定：“本合作协议有效期三年，期满时，双方可以协商续签。双方在合作期限届满前基于本协议而设立的权利、义务，对已办理的合作业务，在合作期限届满后应继续依据本协议的约定履行，直至最后一笔贷款各方责任终止时结束。”，再结合协议生效条款约定可知，该协议的有效期自2016年11月18日至2019年11月18日。现协议约定合作期限已经届满，双方未再续签新的合作协议，故涉案《农资融资业务合作协议》已因约定合作期限届满而终止，但双方合作的两笔业务（即保林合作社借款、郭文桂借款）均系在协议合作期限内发生，现两笔借款均出现借款人逾期未还的情形，针对中华保险云南分公司因理赔代偿借款本息而产生的损失，双方应当按照协议约定承担各自的责任。针对曲靖友美公司向中华保险云南分公司交付的保证金1012389.37元，及中华保险云南分公司分别向苏宁小贷公司、盛际小贷公司代偿的本息3102129.23元、472444.33元，曲靖友美公司及中华保险云南分公司均无异议，对于各自应承担的责任比例双方亦无异议。但对曲靖友美公司扣留保林合作社的贷款60万元是否应当在其公司交付给中华保险云南分公司的1012389.37元保证金中予以扣除，双方存在争议。对此，本院认为，生效的（2019）渝0112民初844号判决书已经确认了中华保险云南分公司向苏宁小贷公司代偿的3102129.23元中含有曲靖友美公司扣留保林合作社的借款60万元、且该款项由曲靖友美公司以保证金的形式交付给了中华保险云南分公司的事实，从而在中华保险云南分公司代偿的本息3102029.23元中扣减了600000元，判决由保林合作社等人支付中华保险云南分公司款项2502129.23元。故此600000元应当在曲靖友美公司交纳的保证金1012389.37元中予以扣减，曲靖友美公司实际交纳的保证金应为412389.37元（1012389.37元-600000元）。综上，针对保林合作社、郭文桂借款业务，中华保险云南分公司因承担保险责任造成其承担的本息损失应为2974573.56元（2502129.23元+472444.33）。按照《农资融资业务合作协议》约定，曲靖友美公司应承担该损失的20%，即594914.7元（2974573.56元×20%）。故曲靖友美公司还应当支付中华保险云南分公司182525.33元（594914.7元-412389.37元）。综上，曲靖友美公司主张由中华保险云南分公司、曲靖公司返还其保证金302038.4元及利息的诉请，无事实和法律依据，本院不予支持。反诉原告（中华保险云南分公司）作为涉案《农资融资业务合作协议》的实际履行者，且系中华保险曲靖公司的上一级机构，其有权要求曲靖友美公司按约承担损失，但其诉请主张由原告（反诉被告）曲靖友美公司支付的金额超出182525.33元的部分不予支持。另因中华保险云南分公司在履行合作协议中也存在违约行为，故其主张由曲靖友美公司支付其资金占用利息的主张，本院不予支持。本案争议焦点之四为曲靖友美公司与中华保险云南分公司均主张由对方支付其律师代理费的诉请是否成立？涉案《农资融资业务合作协议》对双方发生争议后引起诉讼从而产生的代理费的负担未作出约定，故针对双方的该项诉请，本院均不予支持。本案争议焦点之五为中华保险云南分公司向借款人保林合作社、郭文桂追偿实现后，中华保险云南分公司是否存在双重获利的情形？对此，本院认为，根据《农资融资业务合作协议》约定，在借款人逾期还款的情形下，保险公司可以在向曲靖友美公司出具保证金扣划通知书后，直接从其公司的保证金账户中扣划逾期金额的20%。故保险公司对借款人追偿与否不影响其要求曲靖友美公司承担合同责任。另，根据协议约定，借款发生逾期之后，在甲乙双方代偿后，双方可以联合追偿，对于追偿所得，扣除必要费用后双方按照8:2的比例享有。故曲靖友美公司在本案中承担责任后，对中华保险云南分公司针对保林合作社、郭文桂的追偿所得，仍然可以按照合同约定主张20%的款项。故中华保险云南分公司不存在双重获利的情形。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十一条、第九十八条之规定，判决如下：一、由原告（反诉被告）曲靖友美动物食品有限公司支付被告（反诉原告）中华联合财产保险股份有限公司云南分公司损失共计182525.33元。二、驳回原告（反诉被告）曲靖友美动物食品有限公司的全部诉讼请求。三、驳回被告（反诉原告）中华联合财产保险股份有限公司云南分公司的其余反诉请求。本诉案件受理费6194元（曲靖友美动物食品有限公司已预交），由原告（反诉被告）曲靖友美动物食品有限公司承担。反诉案件受理费2365元（中华联合财产保险股份有限公司云南分公司已预交），由原告（反诉被告）曲靖友美动物食品有限公司承担1900元，被告（反诉原告）中华联合财产保险股份有限公司云南分公司承担465元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行：申请强制执行的期限为二年。审 判 长  刘春宏人民陪审员  陈 立人民陪审员  **高二〇二〇年四月七日书 记 员  朱 颖