湖南省醴陵市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0281民初274号 原告：湖南中和农信小额贷款有限责任公司。 委托诉讼代理人：许惊环。系湖南中和农信小额贷款有限责任公司主任，代理权限：特别授权，即代为承认、变更诉讼请求，进行和解，提起上诉、反诉，代收法律文书等。 被告：易宇琴。 被告：何立张。 被告：宋伟。 原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司（以下简称中和农信小额贷款公司）与被告易宇琴、何立张、宋伟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月14日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月7日公开开庭进行了审理。原告中和农信小额贷款公司的委托诉讼代理人许惊环到庭参加诉讼，被告易宇琴、何立张、宋伟经传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中和农信小额贷款公司向本院提出诉讼请求：1、判决解除原、被告签订的借款合同并宣布借款提前到期；2、判决被告易宇琴、何立张共同偿还借款本金10670.63元，利息240元，逾期利息20元（逾期利息暂计至2020年1月6日，实际计算至被告给付之日），总计10930.63元；3、判令被告宋伟对借款本息和逾期利息承担连带清偿责任；4、判令被告承担该笔逾期贷款所产生的催收费用500元；5、由被告承担本案诉讼费用。在案件审理过程中，原告变更其诉讼请求为要求判决被告易宇琴、何立张共同偿还借款本金10670.63元和利息240元，及以10670元为基数，按0.9‰/日计算从2020年1月6日起至全部借款还清之日止的罚息。事实与理由：原告与各被告于2019年3月20日签订借贷合同，合同签订后原告如约支付借款。被告易宇琴领取借款后，从2019年12月22日便未按合同约定偿还借款，担保人也拒绝履行保证责任，经原告多次催收拒不还款。截止至2020年1月6日，被告尚欠原告借款本金10670.63元、利息240元，逾期利息20元，总计10930.63元。现原告诉至法院请求支持原告的诉求，以维护原告的合法权益。 被告易宇琴、何立张、宋伟未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了《借贷合同》、确认书、还款流水清单等证据材料，三被告未出庭参加质证，视为放弃质证权利，对原告提供的证据经审查，客观真实，与本案有关，本院予以确认并在卷佐证。 本案经审理认定事实如下：被告易宇琴、何立张系夫妻关系。2019年3月19日，甲方即原告中和农信小额贷款公司、乙方即被告易宇琴（借款人）、何立张（共同借款人）及丙方即被告宋伟（保证人）签订《借贷合同》，合同约定，1、乙方向甲方提供借款30000元，借款期限从2019年3月19日至2020年4月22日，借款利率为0.055%/日；2、乙方未按期足额向原告偿还当期应还款项时，甲方有权向乙方收取逾期利息，逾期利息按逾期金额每日0.9‰收取，并且有权宣布借款提前到期并要求乙方立即返还借款本金及支付全部利息；3、丙方对乙方全部借款的偿还和利息、逾期利息、违约金和实现债权的费用承担连带保证责任；保证期间自本合同约定的借款期间届满日的次日起二年。4、保证方式：连带责任保证，如乙方未按本合同约定按时偿还借款本金和利息以及费用，或者乙方履行本合同约定的其他义务的，甲方有权直接要求丙方立即按照本合同的保证范围履行连带保证责任等。同日，原、被告签订确认书，确认借款人、借款金额及指定还款账号，并约定借款人登录中和金服APP或者关注中和金服公众服务号进入个人中心查询借款人还款计划表，及时履行还款义务。借贷合同签订后，原告向被告支付借款30000元。被告易宇琴、何立张取得贷款后，自2019年4月22日开始采取等额本息方式陆续还款，至2019年12月22日，被告易宇琴、何立张已按约偿还了19330元及利息2962.86元。此后，被告易宇琴、何立张再未按合同约定偿还借款本息。原告多次向被告易宇琴、何立张、宋伟催收未果，故向本院起诉，要求处理。截止至原告起诉时止，被告易宇琴、何立张尚欠借款本金10670元未予偿还。 案件审理过程中，原告于2020年1月16日向本院申请财产保全，本院于同日作出（2020）湘0281民初274号民事裁定书，裁定冻结被申请人被告易宇琴、何立张、宋伟银行存款15000元或查封价值相当的财产。 本院认为，原告中和农信小额贷款公司属于小额贷款公司，是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或者股份有限公司。虽是经金融主管部门批准设立，持有贷款业务营业执照的企业，但从本质上看，其尚不属于正规金融机构的范畴，故本案案由应为民间借贷纠纷。原告与被告易宇琴、何立张、宋伟签订的《借贷合同》系三方真实意思表示，除逾期利率约定过高外，其他内容不违反法律法规的强制性规定，应为合法有效，三方均应当按照合同的约定全面履行各自的义务。根据原告提交的证据，可以证明其依约向被告易宇琴、何立张发放了借款。借款后，被告易宇琴、何立张自2019年12月22日后未按约偿还借款，其行为构成违约，故对原告主张由被告易宇琴、何立张偿还借款本金息的诉讼请求，本院予以支持。原告主张2019年11月23日起至2020年1月6日止按0.055%/日计算借款利息240元，因还款流水清单记载2019年11月23日和12月22日亦有部分还款，且此利息计算方式与双方约定等额本息还款的利息计算方式不一致，故本院不予采信，另原告主张按约定的0.9‰/日（即月利率2.7%）计算自2020年1月6日起至全部借款还清之日止的逾期利息，根据《关于小额贷款公司试点的指导意见》规定，小额贷款公司的贷款利率不得超过司法部门规定的上限，故本院酌情调整为按年利率24%计算逾期利息。故被告易宇琴、何立张应当以本金10670元为基数、按年利率24%偿还自2019年12月22日起至借款本息还清时止的借款及逾期利息，对超出部分的利息，本院不予支持。依照三方《借贷合同》约定，被告宋伟承担保证责任的方式连带责任的保证，在债务履行届满没有履行债务的，债权人也可以要求保证人在其保证责任范围内承担保证责任，故原告要求被告宋伟对上述未予清偿的借款本金及利息承担连带偿还责任的诉求，本院予以支持。被告易宇琴、何立张、宋伟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，也未提出答辩意见或提供反驳证据，亦未出庭进行质证，是其怠于行使自身诉讼权利，由此产生的不利诉讼后果应由其自身承担，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告易宇琴、何立张在本判决发生法律效力后三日内偿还原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司借款本金10670元，并以本金10670元为基数，从2019年12月22日起至实际清偿之日止按年利率24%计付逾期利息； 二、被告宋伟对被告易宇琴、何立张的上述借款本金和利息承担连带清偿责任； 三、驳回原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。 义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费84元，减半收取42元，财产保全费170元，共计212元，由被告易宇琴、何立张、宋伟共同负担。 如义务人未自觉履行上述义务，权利人有权在本判决书生效后二年内申请强制执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。 审 判 员 叶敏洁 二〇二〇年四月十三日 法官助理 杨中婷 书 记 员 马雅琴 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。