浙江省绍兴市越城区人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0602民初1492号原告：平安银行股份有限公司绍兴分行，住所地浙江省绍兴市解放大道711-713号越发大厦一至三层。负责人：俞静初，行长。委托诉讼代理人：郝世昌，北京德和衡（重庆）律师事务所律师。被告：李东生，男，1987年5月7日出生，汉族，住河南省禹州市。原告平安银行股份有限公司绍兴分行与被告李东生金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月16日立案后，依法适用简易程序于2020年4月23日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人郝世昌到庭参加诉讼，被告李东生经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结并当庭宣判。原告向本院提起诉讼请求：1、判令被告李东生归还原告剩余贷款本金人民币43411.5元；2、判令被告李东生支付拖欠利息人民币2576.93元、本金罚息人民币155.52元、利息复利人民币87.41元（截至2019年12月3日止），并支付自2019年12月4日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金人民币43411.5元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息人民币2576.93元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计金额为人民币46231.36元（截至2019年12月3日止）；3、判令被告李东生支付原告为实现债权所支出的律师费2300元；4、判令如被告李东生不履行上述第一、二、三项给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为浙Ｄ×××××，发动机号为1505116327的哈弗牌小型普通客车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足数额部分由被告李东生继续清偿；5、判令本案诉讼费用由被告李东生承担。事实与理由：原告与被告李东生于2019年1月28日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为人民币5万元；贷款期限为36个月，自2019年1月29日起至2022年1月29日止；现贷款年利率为18%，为固定利率；贷款用于经营；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收；被告李东生同意将其所有的牌号为浙Ｄ×××××,发动机号为1505116327的哈弗牌小型普通客车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息;有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2019年8月29日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，被告应偿还原告贷款本金、利息及逾期利息。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第二百零八条的规定，原告有权就抵、质押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条的规定，特向贵院提起诉讼,请求保护原告的合法权益。本院经审理认定，双方签订合同的贷款金额、还款方式、贷款用途、贷款期限、抵押担保等内容与原告诉称基本一致，本院予以确认。另认定，根据双方签订的《个人担保贷款合同》约定，本合同的贷款利率为人民银行同期贷款基准利率上浮278.9474%。被告每期还本付息日为贷款发放日后每月同日，最后一期还本付息日为贷款到期日。当月没有同日的，还本付息日为当月末日。贷款到期或提前到期，被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。如被告违反合同规定的其应履行的任何义务，原告有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等。被告李东生自愿以其所有的车牌号为浙Ｄ×××××哈弗牌小型普通客车为贷款合同项下的债务提供抵押担保，机动车登记证书编号为330018164748，担保范围为贷款合同项下约定的被告应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用和保管和维护抵押物所产生的费用，并办理了抵押登记手续。原告于2019年1月29日向被告发放贷款5万元。故被告应自2019年2月28日起，于每月29日还款1807.62元，但被告未归还2019年8月29日当期及之后的借款本息，截至2019年12月3日，被告尚欠原告本金43411.5元，构成违约。另查明。原告为实现债权支出律师代理费2300元。另，被告向原告书面确认了法律文书的送达地址。本院认为，原、被告之间的金融借款合同关系，双方主体适格，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效。原告已依约向被告发放贷款，但被告未能按约还款，其行为已违反合同义务，原告据此要求被告提前归还全部剩余借款本金并按合同约定支付利息、罚息、复利的诉讼请求，有合同依据，但因罚息、复利的收取标准已超出年利率24%，参照有关民间借贷利率的法律规定，本院依法对按照年利率24%计算部分予以支持，超过部分不予支持。被告李东生以其名下的浙Ｄ×××××号汽车向原告提供抵押担保，且办理了抵押登记手续，机动车登记证书编号为330018164748，原告主张对被告李东生名下的浙Ｄ×××××车辆实现担保物权，于法有据，本院予以支持。原告主张的律师代理费亦有合同约定，于法有据，本院亦予以支持。被告李东生经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利，本院可依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李东生应归还原告平安银行股份有限公司绍兴分行借款本金人民币43411.5元，并支付自2019年7月30日起至借款实际还清之日止按中国人民银行有关规定及合同约定计算的利息（含罚息、复利，利息的计算标准最高不超过年利率24%），于本判决生效之日起三十日内履行；二、被告李东生应于本判决生效之日起三十日内支付给原告平安银行股份有限公司绍兴分行为实现本案债权而支出的律师代理费2300元；三、原告平安银行股份有限公司绍兴分行就其享有的上述第一、二项债权，对编号为330018164748号机动车登记证书项下抵押物经拍卖或变卖后所得款项享有优先受偿权；四、驳回原告平安银行股份有限公司绍兴分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计507元，由被告李东生负担，于本判决生效之日起七日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。审判员  刘婷婷二〇二〇年四月二十六日书记员  褚振栋?附页：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零六条有下列情形之一的，抵押权人的债权确定：（一）约定的债权确定期间届满；（二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；（三）新的债权不可能发生；（四）抵押财产被查封、扣押；（五）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销；（六）法律规定债权确定的其他情形。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。