德阳市旌阳区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川0603民初825号 原告：富登小额贷款（四川）有限公司德阳分公司，住所地四川省德阳市区岷江西路21号，统一社会信用代码915106003093067616。 负责人：安清梅，经理。 委托诉讼代理人：唐运泽，四川兴蓉律师事务所律师。 被告：江秉群，女，1963年9月27日出生，汉族，身份证住址四川省德阳市旌阳区，约定送达地址四川省德阳市旌阳区。 被告：梁成清，男，1956年10月29日出生，汉族，身份证住址四川省德阳市旌阳区，约定送达地址四川省德阳市旌阳区。 原告富登小额贷款（四川）有限公司德阳分公司（以下简称富登小贷德阳公司）与被告江秉群、梁成清小额借款合同纠纷一案，本院于2020年3月24日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人唐运泽、被告江秉群、梁成清到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 富登小贷德阳公司向本院提出诉讼请求:1.判令被告江秉群向原告偿付剩余本金46340.20元、账户服务费3600元、借款期内未还利息7696.73元及借款期满后的利息和逾期还款违约金（从2019年4月25日起至款项还清之日止以本金46340.20元为基数按月利率2%计算并支付），被告梁成清承担连带清偿责任（利息及逾期还款违约金暂计算至起诉之日约8000元，起诉金额合计65636.93元）;2.判令被告承担本案诉讼费及保全费。事实与理由：被告江秉群于2017年10月25日与原告签订《贷款合同》，约定被告江秉群向原告贷款200000元，期限从2017年10月25日至2019年4月24日，被告除第一月外（第一月还款日之前贷款天数共计36天，因此还款金额中包含了36天利息，还款金额高于其他每月）每月向原告以等额本息方式偿还13070.77元（每月归还金额中含400元账户服务费，所含本金、利息组成金额对应于本金归还提示表），利息总额28641.86元（每月所还利息除以当期本金，月利率四舍五入至万分位为1.42%），同时《贷款合同》通用条款第4.2（5）约定被告逾期还款的，按应还未还金额以每日0.2%承担逾期还款违约金，被告梁成清作为保证人签字自愿承担连带保证责任。原告按合同约定向被告支付了200000元的贷款，但被告江秉群自2019年4月偿还最后一笔款项后就再未偿还剩余款项。原告有权根据《贷款合同》按借款期内约定的月利率1.42%要求被告支付借款到期后的利息，同时按照通用条款第4.2（5）条约定，要求被告按应还未还金额以每日0.2%承担逾期还款违约金，由于每月利率及逾期还款违约金累计已超过每月2%，因此，原告对到期后的利息及逾期还款违约金按照每月2%的标准依法向主张。原告向被告催收借款本息及费用未果，为维护其合法权益，诉讼至法院。 庭审中原告陈述：本案未产生保全费，故诉请2只主张诉讼费。 二被告答辩称：对借款事实、金额均无异议。 原告围绕诉讼请求，依法提交了原告工商登记信息、被告身份信息、贷款合同、还款计划表、还款记录、支付凭据、签约代扣授权书等证据。经质证，被告无异议，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和认定的证据，本院认定案件基本事实如原告所述。 另查明：贷款合同约定：每月固定收取账户服务费400元。若实际放款日在25-31号的，则扣款日固定为次月1日。贷款审批手续费为4000元,一次性计收.原告拨款后将立即自动扣缴。本合同项下的保证为连带责任保证，……。保证期间自本合同签订生效之日起至原告得到全额和充分清偿之日止。 合同签订后，原告于2017年10月25日向被告江秉群账户转款200000元，同日扣收手续费4000元；被告借款后，原告以还款记录确认被告正常还款7期、逾期还款15期，还款至2019年4月26日，还款总额为183263.39元，其中含本金153659.80元、利息20945.13元、服务费3600元、罚息5058.46元。 对有争议的事实和证据认定如下： 1、手续费是否应当收取。本案原告支付借款200000元的同时扣收手续费4000元，虽然双方在贷款合同中约定一次性收取贷款审批手续费，但贷款审批本属原告发放贷款工作的一部分，不应收取相关费用，原告收取的审批手续费实质是变相收取砍头利息。故本院认定借款本金为196000元。 2、服务费及罚息怎样收取。双方在贷款合同中约定每月固定收取账户服务费，系双方真实的、一致的意思表示，经以本金196000元为基数按年利率24%标准以双方约定的还款方式计算，正常还款的7期中服务费与利息相加，在受法律保护年利率24%范围内，本院对原告收取正常还款7期的服务费依法予以支持；至于逾期还款服务费，因服务费是相对于提供服务而言的，被告逾期未正常还款，原告亦未再提供服务，故逾期还款的账户服务费不应得到支持。双方在贷款合同中约定逾期不归还应支付逾期罚息（违约金），经按上述算法计算，第8期应付利息2558.99元、第9期应付利息2348.70元，原告第8期实际扣收利息、服务费、罚息3950.64元、第9期实际扣收利息、服务费、罚息5396.49元，利息与罚息相加已高过受法律保护年利率24%的上限，依法应予规制，在年利率24%以内予以支持，多扣的服务费和罚息4439.44元（1391.65+3047.79）抵充本金。 综上，本院认为，原、被告之间的贷款合同，虽系当事人真实意思表示，但约定的审批手续费系变相收取砍头利息属无效；罚息加利息超过年利率24%的罚息约定属无效，其余均为有效。原告实际出借款项196000元，被告借款后未按约定还款，已属违约，应当承担相应的违约责任。被告按约归还7期、逾期还款15期，原告扣款至2019年4月26日，共计扣款183263.39元，其中本金153659.80元、利息20945.13元、服务费3600元、罚息5058.46元，多扣的服务费、罚息抵充本金后，本院认定被告实欠借款本金37900.76元（196000-153659.80-4439.44）。关于原告主张的借期内利息7696.73元，符合双方合同有约定，且不违反法律规定，本院予以支持。关于原告主张的账户服务费3600元，因原告无需再提供服务，故本院不予支持。关于原告主张从2019年4月25起的利息及违约金按月利率2%计算，符合法律规定，本院予以支持，但应以实欠本金为基数计算至付清之日止。关于原告主张被告梁成清承担连带清偿责任问题。双方在贷款合同中约定被告梁成清承担连带责任保证，但对担保期限约定的内容，根据最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第三十三条……保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年的规定，认定为约定不明，保证期间为二年。原告在主债务履行期届满之日起二年内提起诉讼，符合法律规定，本院予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第三十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条规定，判决如下： 一、被告江秉群于本判决生效之日起十日内向原告富登小额贷款（四川）有限公司德阳分公司偿还借款本金37900.76元、支付借期内利息7696.73元并支付逾期还款利息及违约金（计算方式：以本金37900.76元为基数，从2019年4月25日起按月利率2%计算至本判决确定的本金给付之日止）；若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述逾期还款利息及违约金计算至本金付清之日止； 二、被告梁成清对上述债务承担连带清偿责任； 三、驳回原告富登小额贷款（四川）有限公司德阳分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费收取720元，由原告富登小额贷款（四川）有限公司德阳分公司负担120元，被告江秉群、梁成清负担600元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省德阳市中级人民法院。 审 判 员  霍 红 二〇二〇年四月三日 法官助理  刘越洋 书 记 员  梁 燕