贵州省织金县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0524民初544号 原告：贵州织金农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省织金县文腾街道金中路57号，统一社会信用代码915205007952586881。 法定代表人：王飞，公司董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：吕刚，该公司员工。 委托诉讼代理人（特别授权）：刘浪，该公司员工。 被告：吴宏伟，男，1989年7月16日生，汉族，住贵州省织金县。 被告：孟琳，女，1991年4月3日生，汉族，住贵州省织金县。 被告：贵州远智房地产开发有限责任公司，住所地贵州省织金县城关镇新华北路330号，统一社会信用代码91520524662955973J。 法定代表人：刘辉，公司执行董事。 原告贵州织金农村商业银行股份有限公司（以下简称织金农商银行）与被告吴宏伟、孟琳、贵州远智房地产开发有限责任公司（以下简称远智公司）（2020）黔0524民初544号金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告织金农商银行的委托诉讼代理人吕刚、被告吴宏伟到庭参加诉讼，被告孟琳、远智公司法定代表人刘辉经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告织金农商银行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判决被告吴宏伟、孟琳立即偿还原告借款本金193284.89元和按合同约定利率计算从2018年6月21日至2019年12月20日间的利息、罚息、复利共计15226.58元及2019年12月21日起至借款本息偿清之日止的利息、罚息、复利；2、请求依法判决原告对被告吴宏伟、孟琳提供的抵押物（位于织金县房屋）折价或者以该抵押物拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3、判令被告远智公司对前述债务承担连带清偿责任；4、判令解除三被告与原告签订的借款合同；5、本案诉讼费由三被告承担。事实及理由：织金县农村信用合作联社于2014年10月改制为贵州织金农村商业银行股份有限公司。被告吴宏伟、孟琳系夫妻关系。2012年5月16日，被告吴宏伟向原告提出借款申请，向原告申请借款24万元，用于购房。同日，被告吴宏伟、贵州远智房地产开发有限责任公司与原告签订编号为织农信（个贷部）个借保字（2012）060号《个人购房担保借款合同》，约定被告吴宏伟向原告借款24万元，借款期限为20年，即从2012年5月15日起至2032年5月14日止，借款期内按月利率5.875‰计息，逾期月利息执行8.8125‰，还款方式为等额本息还款法，每期还款时间为每月20日，共计240期。贷款方式为抵押，抵押物为吴宏伟、孟琳所购房屋（织金县）。合同同时约定，远智公司对该笔债务承担连带保证责任。之后，原告与被告吴宏伟、孟琳将上述房产在织金县房产事业局办理预抵押登记手续，原告对该房产取得了抵押权，他项权证号为织房城关镇字第××号。合同对其他事项也作了相关约定。2012年5月28日，手续完善后，原告向被告吴宏伟发放贷款24万元。贷款发放后，被告吴宏伟从2012年5月28日起至2018年12月28日期间，共计偿还本金46715.11元，利息80422.52元，利息偿还至2018年6月20日。截止2020年1月9日，被告吴宏伟尚欠原告借款本金193284.89元及从2018年6月21日起至贷款还清之日止的借款利息、罚息、复利。根据《中华人民共和国合同法》第60条、第205条、《中华人民共和国担保法》第18条、《中国人民银行贷款通则》第14条、第32条之规定，原告认为，原告与被告签订的合同合法有效，系双方当事人的真实意思表示，且原告已经依约履行了合同义务，被告也应依约履行合同义务，但三被告未按合同约定支付借款利息、按期偿还借款本金。三被告的行为已经违约，严重损害原告的合法权益，故提起诉讼。 被告吴宏伟辩称，原告起诉状中的陈述属实，但利息偿还时间记得不是很清楚，以我的银行账户流水为准。 被告孟琳及远智公司法定代表人刘辉经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未提交答辩状。 原告、被告吴宏伟围绕诉、辩主张提交证据，本院组织到庭原、被告进行了质证。对于到庭当事人均无异议的原告营业执照、法定代表人身份证明及身份证复印件、被告吴宏伟身份证、被告结婚证复印件、借款申请书、个人购房担保借款合同、授权扣划协议、抵押担保承诺书、房屋抵押登记证明、借据、支付委托书、还款还息清单，本院予以确认在卷佐证。以上证据材料虽未经被告孟琳、远智公司质证，但未能质证的原因系其经本院合法传唤无正当理由拒不到庭所致。 依据上述采信的有效证据及当事人的陈述，本院认定本案事实如下：织金县农村信用合作联社于2014年10月改制为贵州织金农村商业银行股份有限公司，即本案原告。2012年5月16日，被告吴宏伟向原告提出借款申请，申请借款24万元用于购买被告远智公司开发的远智星河湾二单元26-8号房屋。同日，原告与被告吴宏伟、远智公司签订《个人购房担保借款合同》，合同约定，吴宏伟向原告借款24万元，借款期限为20年，借期内按月利率5.875‰计息，逾期月利息执行8.8125‰，还款方式为等额本息还款法，每期还款时间为每月20日，共计240期。被告吴宏伟与妻子孟琳将所购房屋为该笔借款作抵押并在织金县房产事业局办理预抵押登记。原告取得该房产的抵押权，他项权证号为：织房城关镇字第××号。同时，被告远智公司为该笔债务承担连带保证责任。手续完善后原告于2012年5月28日向被告吴宏伟发放贷款24万元，被告吴宏伟自贷款后至2018年12月21日期间共计偿还本金46715.11元，利息80422.52元，利息偿还至2018年6月20日。之后被告吴宏伟未按时偿还借款，原告于2020年1月17日诉至本院。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原、被告签订借款合同，对双方权利义务进行了相应的约定，原告依约向被告吴宏伟提供了借款，被告吴宏伟应按合同约定按月足额偿还借款本息。被告吴宏伟自2018年6月21日起未再偿还借款本息，已经连续逾期20余期，其以自身行为表明不再履行借款合同的义务，原告要求解除借款合同符合法律规定，本院予以支持。合同解除后原告要求被告吴宏伟立即偿还借款本息具有法律依据，本院予以支持。因借款发生在被告吴宏伟与孟琳夫妻关系存续期间，且该笔借款系用于购买夫妻共同财产，属于夫妻共同债务，原告要求被告孟琳与吴宏伟共同偿还借款本息具有事实依据，本院予以支持。被告吴宏伟、孟琳将案涉房屋作为借款的担保，被告远智公司自愿为该笔借款提供连带责任保证，因此，原告要求对案涉房屋折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持；原告要求被告远智公司对案涉借款本息承担连带保证责任，根据《中华人民共和国担保法》第二十八条规定，“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。”的规定，原告应当先就被告吴宏伟、孟琳提供的抵押物实现债权，对于不足部分，原告可要求保证人即被告远智公司承担保证责任。又因合同约定担保人的保证方式为连带责任保证，故本院支持为被告远智公司在原告就案涉抵押物受偿后剩余部分债务承担连带保证责任。被告孟琳、远智公司法定代表人经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条、第三十一条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、原告贵州织金农村商业银行股份有限公司对被告吴宏伟、孟琳提供的抵押物（位于织金县）折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权； 二、解除原告贵州织金农村商业银行股份有限公司与被告吴宏伟、贵州远智房地产开发有限责任公司签订的《个人购房担保借款合同》； 三、限被告吴宏伟、孟琳于本判决生效后十日内一次性偿还原告借款本金193,284.89元及自2018年6月21日至借款本金清偿之日止产生的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利依据借款合同约定计算）； 四、被告贵州远智房地产开发有限责任公司对前述借款本金、利息、罚息、复利在原告贵州织金农村商业银行股份有限公司就抵押物受偿后不能清偿的部分承担连带清偿责任。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4,426元，减半收取2,213元，由被告吴宏伟、孟琳、贵州远智房地产开发有限责任公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 审判员  刘献明 二〇二〇年四月一日 法官助理卢龙腾 书记员卢龙腾（代）