浙江省德清县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0521民初575号 原告：浙江德清湖商村镇银行股份有限公司，统一社会信用代码9133050006839099XF，住浙江省湖州市德清县武康街道中兴南路120号。 法定代表人：郭樑，该公司董事长。 委托诉讼代理人：王泽斌，该公司职员。 被告：沈小方，男，1965年3月15日出生，汉族，住浙江省德清县。 被告：嵇月琴，女，1967年10月25日出生，汉族，住浙江省德清县。 被告：沈俊佳，女，1989年12月17日出生，汉族，住浙江省德清县。 原告浙江德清湖商村镇银行股份有限公司（以下简称湖商村镇银行）与被告沈小方、被告嵇月琴、被告沈俊佳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月26日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月3日公开开庭进行了审理。原告湖商村镇银行的委托诉讼代理人王泽斌、被告嵇月琴到庭参加了诉讼，被告沈小方、被告沈俊佳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结，并当庭作出宣判。 湖商村镇银行向本院提出诉讼请求：1.判令沈小方归还借款本金1300000元及该借款至2020年1月13日利息及违约罚息23874.2元，共计1323874.2元，之后至实际清偿日止的利息及违约罚息按合同约定计算；2.判令嵇月琴、沈俊佳对上述请求承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用及实现债权的其他合理费用由三被告承担；4.判令湖商村镇银行对被告所有位于武康镇蓝色港湾39幢402室房产拍卖、变卖所得款项在抵押范围内享有优先受偿权。 事实与理由：2018年3月27日，湖商村镇银行与沈小方、嵇月琴签订了合同号为XD201803276042的《个人最高额抵押借款合同》、《借款补充协议》各一份，2019年4月3日，沈俊佳向湖商村镇银行出具保证函一份，同意为湖商村镇银行向沈小方的债权追加连带责任保证担保。湖商村镇银行同意自2018年3月27日至2021年3月26日期间内向沈小方发放贷款最高限额1300000元，合同项下各笔借款的借款期限、借款利率以借款借据约定为准，还款方式为按月付息，每月20日为结息日，借款期限届满时一次性归还本金，利随本清。如未按期归还借款本金，则从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息。被告则将位于武康镇蓝色港湾39幢402室房产抵押给湖商村镇银行作为债务担保[抵押登记已生效：不动产权证明号：浙（2018）德清县不动产证明第0003608号]。同日，嵇月琴向湖商村镇银行出具保证函一份，同意为湖商村镇银行向沈小方的债权提供连带责任保证担保。2019年4月3日，湖商村镇银行依约向沈小方发放贷款130万元，到期日为2020年3月26日，月利率6.5‰。现该笔贷款自2019年11月20日至2020年1月13日已产生利息及违约罚息合计23874.20元，湖商村镇银行多次催讨未果，纠纷成诉。 嵇月琴答辩称：对事实和证据无异议，对借款本金及利息数额无异议，但对罚息提出异议，认为过高。 沈小方、沈俊佳未答辩，亦未向本院提交任何证据。 湖商村镇银行为证明自己的主张向本院提交下列证据：合同编号为XD201803276042的《个人最高额抵押借款合同》、《不动产登记证明》、《借款补充协议》、借款借据各一份，保证函2份，发放贷款明细信息查询单3份，贷款利息欠息查询单各1份。对湖商村镇银行提交的证据，经嵇月琴质证无异议，虽未经沈小方、沈俊佳质证，但结合到庭当事人的庭审陈述，上述证据符合有效证据的条件，本院予以认定。 经审理查明：沈小方、嵇月琴系夫妻关系，沈俊佳系沈小方、嵇月琴婚生女。 2018年3月27日，湖商村镇银行与沈小方、嵇月琴签订了合同号为XD201803276042的《个人最高额抵押借款合同》、《借款补充协议》各一份，湖商村镇银行同意自2018年3月27日至2021年3月26日期间内向沈小方发放贷款，最高贷款限额1300000元，合同项下各笔借款的借款期限、借款利率以借款借据约定为准，还款方式为按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约。本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。如未按期归还贷款本金，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息。未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。同日，嵇月琴向湖商村镇银行出具了《保证函》一份，同意为湖商村镇银行向债务人沈小方在2018年3月27日至2021年3月26日期间内最高融资限额人民币1300000元的所有融资债权提供最高额保证，保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。 2018年3月28日，嵇月琴将其名下位于镇银行作为债务担保，并办理了抵押登记不动产权证明[浙（2018）德清县不动产证明第0003608号]。 2019年4月3日，沈俊佳向湖商村镇银行出具《保证函》一份，同意为湖商村镇银行向债务人沈小方在2019年4月3日至2020年3月26日期间内最高融资限额人民币1300000元的所有融资债权提供最高额保证，保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。同日，湖商村镇银行依约向沈小方发放贷款130万元，借款借据约定到期日为2020年3月26日，月利率6.5‰。 借款后，沈小方于2019年11月21日始即发生欠息。截止2020年1月13日，沈小方尚欠湖商村镇银行借款本金1300000元及利息23660元（按本金130万，月利率6.5‰计算自2019年11月21日起至2020年1月13日止）。事后，嵇月琴、沈俊佳亦未履行连带保证责任，湖商村镇银行催讨未果，纠纷成讼。 本院认为，湖商村镇银行与沈小方、嵇月琴之间签订的《个人最高额抵押借款合同》及《借款补充协议》合法有效，应受法律保护。湖商村镇银行按约发放贷款后，沈小方理应依约按月付息，但沈小方自2019年11月21日始即发生欠息，已构成违约。现湖商村镇银行主张沈小方归还借款本金1300000元、支付借款利息23660元（以本金130万为基数按月利率6.5‰计算自2019年11月21日起至2020年1月13日止；2020年1月13日以后发生的利息仍按此标准计算至借款实际清偿完毕止）的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。 嵇月琴向湖商村镇银行出具了《保证函》自愿为湖商村镇银行向债务人沈小方在2018年3月27日至2021年3月26日期间内最高融资限额人民币1300000元的所有融资债权提供最高额保证；沈俊佳向湖商村镇银行出具《保证函》自愿为湖商村镇银行向债务人沈小方在2019年4月3日至2020年3月26日期间内最高融资限额人民币1300000元的所有融资债权提供最高额保证，均系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规禁止性规定，保证关系合法有效，应受法律保护。其中，嵇月琴在提供担保的同时还以其名下位于镇银行作为债务担保，并依法办理了抵押登记不动产权证明。嵇月琴、沈俊佳未履行担保责任，均已构成违约，应各自承担本案相应民事责任。现湖商村镇银行主张嵇月琴、沈俊佳对沈小方的借款债务承担连带清偿责任并主张对嵇月琴所有位于武康镇蓝色港湾39幢402室的房产拍卖、变卖所得款项在抵押范围内享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。 关于湖商村镇银行诉讼请求中“违约罚息”问题，嵇月琴对违约罚息提出异议，认为不合理。湖商村镇银行在庭审中陈述，其诉状中表述的利息及违约罚息合计23874.20元的金额，其中23660元系借款利息，214.2元系罚息（按每月产生的利息为基数，月利率6.5‰加收50%罚息利率计算）。经审查，根据《个人最高额抵押借款合同》第十三条约定“1.未按期（2020年3月26日）归还贷款本金，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息；2.未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。”本案起诉之日为2020年2月24日，案涉贷款到期还款时间为2021年3月26日，湖商村镇银行因沈小方逾期支付利息违约而主张提前收回未到期贷款，并非贷款到期未归还而违约，故其主张罚息的条件尚未成就，本院不予采信。 关于湖商村镇银行在庭审后提交的利息计算方式中书写表明的利息及复息合计23874.20元，其中23660元系借款利息，214.2元实则复息（按每月产生的利息为基数，月利率6.5‰加收50%罚息利率计算）的意见，因湖商村镇银行在法庭辩论终结前既未变更诉讼请求，也未增加主张复息的诉讼请求，故其对相关的复息意见，本院不作评判。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告沈小方于本判决生效后十日内偿还原告浙江德清湖商村镇银行股份有限公司借款本金1300000元、支付利息23660元（以本金130万为基数按月利率6.5‰计算自2019年11月21日起至2020年1月13日止），合计1323660元； 2020年1月13日以后发生的利息仍以本金130万为基数按月利率6.5‰计算至借款实际清偿完毕止； 二、被告嵇月琴、沈俊佳对被告沈小方的上述债务承担连带清偿责任； 三、原告浙江德清湖商村镇银行股份有限公司对被告嵇月琴所设立的抵押物（嵇月琴名下位于武康镇蓝色港湾39幢402室房产）拍卖、变卖所得款项在抵押范围内享有优先受偿权； 四、驳回原告浙江德清湖商村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求； 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息； 本案受理费减半收取8357.5元，其中由被告沈小方、嵇月琴、沈俊佳负担8356元，由原告浙江德清湖商村镇银行股份有限公司限负担1.5元，限于本判决生效后七日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于浙江省湖州市中级人民法院。 审判员  陶志林 二〇二〇年四月三日 法官助理姚丽婷 书记员  杨圆圆