浙江省湖州市吴兴区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0502民初6863号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。 代表人：孙建平，该公司总经理。 委托诉讼代理人：陈根，浙江泰杭律师事务所律师。 被告：唐文涛，男，1986年7月11日出生，汉族，住浙江省湖州市德清县。 被告：潘丽萍，女，1986年9月28日出生，汉族，住浙江省湖州市德清县。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告唐文涛、潘丽萍追偿权纠纷一案，本院于2019年11月6日立案受理后，依法由审判员郑嫣适用简易程序进行审理。后因本院采用法律规定的其他方式无法向被告唐文涛、潘丽萍送达法律文书，遂采用公告方式送达，并依法适用普通程序，组成合议庭于2020年3月5日公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人陈根到庭参加诉讼，被告唐文涛、潘丽萍经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：1.二被告向原告支付理赔款项1015134.17元及未付保费4681.88元；2.二被告向原告支付代偿滞纳金（以代偿金额1015134.17元为基数，自2019年4月20日起，按照0.063%/天计算至被告付清全部款项之日，暂计至2019年5月10日共21天为13430.23元）；3.二被告承担原告需要支付的律师费10000元；4.对抵押物即位于德清县武康镇桂花城初阳苑5幢2单元804室的房产进行拍卖、变卖、折价，就其所得款项在诉讼请求一至三项范围内（暂计为1043246.28元）享有优先受偿权；5.案件诉讼费、保全费由二被告承担。事实和理由：被告唐文涛为了能够顺利从案外人南京银行股份有限公司南京分行（以下简称南京银行）获得借款，委托原告平安保险公司为其借款的还款责任向南京银行提供借款保证保险。平安保险公司为了保证自身追偿的权利，要求唐文涛提供房产担保。被告唐文涛、潘丽萍就位于德清县武康镇桂花城初阳苑5幢2单元804室的房产向平安保险公司设立最高额抵押。唐文涛分别于2018年9月20日、2018年11月22日、2018年12月29日向南京银行贷款992000元、49000元、26000元，并同时向平安保险公司申请个人借款保证保险。平安保险公司根据唐文涛的申请，以南京银行为被保险人出具三份平安个人借款保证保险保单。南京银行根据唐文涛的申请以及平安保险公司出具的保单，向唐文涛发放了上述三笔借款，年利率为7.6%。2019年1月20日后唐文涛未能按照约定还本付息，南京银行根据保单要求平安保险公司理赔，平安保险公司于2019年4月10日向南京银行理赔合计1015134.17元。平安保险公司理赔后，两被告未能按照保单的约定归还理赔款，故平安保险公司诉至法院。 被告唐文涛、潘丽萍未作答辩，亦未向本院提交证据。 本院经审理查明，被告唐文涛先后于2018年9月18日、2018年11月21日、2018年12月29日与原告平安保险公司签订平安个人借款保证保险电子投保单三份，平安保险公司审核后于投保当日出具平安个人借款保证保险电子保险单三份。双方约定以唐文涛为投保人，南京银行为被保险人，平安保险公司为保险人，由平安保险公司为唐文涛向南京银行借款提供保证保险，保险金额分别为1091200元、53900元、28600元，保险期间自借款发放之日起至该笔借款本息全部清偿之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，绝对免赔额为唐文涛所欠南京银行借款本息的1%；每月保险费金额分别为1178.5元、58.21元、30.89元，每月保费费率为0.12%，缴费日期为借款合同载明的还款日；电子投保单和电子保险单构成有效的保险合同；唐文涛拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，南京银行依据保险合同约定向平安保险公司进行理赔，平安保险公司理赔后，唐文涛需向平安保险公司归还全部理赔款项和未付保费，平安保险公司代位行使南京银行对唐文涛请求赔偿的权利，平安保险公司自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%向唐文涛收取滞纳金；平安保险公司理赔后，平安保险公司有权要求唐文涛支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用；未付保费指唐文涛自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。 2018年9月18日，唐文涛、潘丽萍与平安保险公司签订最高额抵押合同一份，将二人共同所有的座落于浙江省湖州市德清县武康镇桂花城初阳苑5幢2单元804室房屋（德房权证武康镇字第××、14××44号）及土地使用权[德清国用（2014）第02193722号]抵押给平安保险公司作为抵押担保，抵押担保的主债权为债权人即抵押权人平安保险公司在自2018年9月18日至2026年12月27日止期间内与债务人唐文涛办理各类业务（包括出具保证保险保单）所发生的债权；抵押期限自2018年9月18日至2026年12月27日；抵押担保最高本金金额为1091200元；抵押担保的范围为除了主债权，还及于由此产生的利息、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用，包括但不限于催收费用、诉讼费、抵押物处置费、执行费、律师费、财产保全费及其它费用。同日，潘丽萍出具共有及共同债务声明一份，载明潘丽萍系借款人唐文涛配偶，唐文涛自2018年9月18日至2026年12月27日期间因未按时偿付借款导致平安保险公司向出借人理赔，从而对唐文涛享有债权，此债权构成夫妻共同债务，潘丽萍同意共同偿还，向平安保险公司承担连带清偿责任，同意以夫妻共同财产以及本人个人财产予以清偿；潘丽萍系前述抵押物共有人，同意以该抵押物向平安保险公司提供抵押担保。2018年9月21日，唐文涛、潘丽萍与平安保险公司就前述抵押物办理了不动产抵押登记手续[浙（2018）德清县不动产证明第0012972号]。 唐文涛先后于2018年9月18日、2018年11月21日、2018年12月29日与南京银行签订借款合同三份，约定借款金额分别为992000元、49000元、26000元，借款本息偿还方式分别为36期等额本息、36期等额本息、24期等额本息，借款利率均为年利率7.6%；还款日均为每月20日；借款发生逾期的，逾期款项中的借款本息部分自逾期之日起按借款合同约定借款利率的150%按日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止；唐文涛向平安保险公司投保个人借款保证保险，保险金额覆盖该合同项下贷款本息的99%，保险期间为借款发放之日至该笔借款的本金、利息、罚息、费用等全部偿还之日止；如发生个人借款保证保险责任范围内的赔付，平安保险公司自向南京银行赔偿保险金之日起，就南京银行对唐文涛的债权享有代位求偿权及追索权，平安保险公司行使代位求偿权时仅需保险赔付证明即可直接向唐文涛追索，该等赔付证明即视为相关债权转让通知且无需南京银行进一步确认。借款合同签订后，南京银行先后于2018年9月20日、2018年11月22日、2018年12月29日向唐文涛发放借款本金992000元、49000元、26000元。 前述三笔借款自2019年1月20日起发生逾期，南京银行遂向平安保险公司进行理赔，平安保险公司于2019年4月10日向南京银行支付理赔款939651.02元、48905.95元、26577.2元，合计1015134.17元。南京银行于2019年6月17日出具履行保险责任证明书，证明平安保险公司就前述三笔借款的个人借款保证保险责任已全部履行。唐文涛自2018年12月20日起未再向平安保险公司支付保险费。现平安保险公司向唐文涛、潘丽萍追索代偿款及未付保险费未果，双方纠纷成讼。 另查明，平安保险公司为本案诉讼支付律师代理费10000元。 以上事实，有原告平安保险公司提交的平安个人借款保证保险电子投保单与电子保险单及保险条款、保证保险业务协议书、最高额抵押合同、共有及共同债务声明、不动产登记证明、借款合同、南京银行电子回单、转账记录、履行保险责任证明书、法律服务专项委托合同、中国工商银行网上银行电子回单、律师代理费发票等证据，结合原告的当庭陈述予以证实。 本院认为，平安保险公司与唐文涛签订的平安个人借款保证保险电子投保单与电子保险单及保证保险业务协议书、平安保险公司与唐文涛、潘丽萍签订的最高额抵押合同，均系双方当事人的真实意思表示，内容亦未违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，对双方当事人具有法律约束力，双方当事人均应按照合同约定全面履行义务。平安保险公司在唐文涛未能按约归还借款情况下，向南京银行承担了保险责任，现其根据合同约定向唐文涛追偿代偿款及滞纳金，本院予以支持。保险合同成立后，投保人应当按照约定交付保险费，唐文涛未能履行付费义务已构成违约，故对于平安保险公司主张唐文涛支付未付保险费的诉讼请求，本院予以支持。关于平安保险公司主张的律师代理费，双方对催收产生费用的承担在平安个人借款保证保险电子保险单中已作明确约定，且平安保险公司为实现债权已实际支付，故对于平安保险公司的诉请，本院予以支持。潘丽萍向平安保险公司出具共有及共同债务声明，承诺平安保险公司对唐文涛享有的债权均属于唐文涛与潘丽萍的夫妻共同债务，同意共同偿还，故对于平安保险公司主张潘丽萍共同还款的诉讼请求，本院予以支持。唐文涛、潘丽萍以其共同所有的座落于浙江省湖州市德清县武康镇桂花城初阳苑5幢2单元804室房屋及土地使用权设定抵押，向平安保险公司提供反担保，且已办理抵押登记，最高额抵押权已设立。现平安保险公司已履行保证保险理赔义务，取得对唐文涛、潘丽萍的追偿权，故对于平安保险公司主张对涉案抵押物以折价或者在拍卖、变卖该财产所得价款中优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百零九条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国保险法》第十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告唐文涛、潘丽萍共同返还原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款1015134.17元，并支付代偿款滞纳金（以未偿还代偿款为基数，按照日利率0.063%自2019年4月20日起计算至实际清偿之日止），限于本判决生效之日起十日内清偿； 二、被告唐文涛、潘丽萍共同支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费4681.88元，限于本判决生效之日起十日内清偿； 三、被告唐文涛、潘丽萍共同支付原告中国平安财产保险股份有限公司律师代理费10000元，限于本判决生效之日起十日内清偿； 四、原告中国平安财产保险股份有限公司有权对被告唐文涛、潘丽萍共同所有的座落于浙江省湖州市德清县武康镇桂花城初阳苑5幢2单元804室房屋及土地使用权以折价或者在拍卖、变卖该财产所得价款中优先受偿。 若被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费14189元，由被告唐文涛、潘丽萍负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省湖州市中级人民法院。 审 判 长  郑 嫣 人民陪审员  刘元秋 人民陪审员  沈建英 二〇二〇年四月十三日 法官助理冯菡 书记员胡竹辰