浙江省温岭市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙1081民初2033号 原告：台州锦添融资担保有限公司，住所地台州市开发区巨鼎国际商厦402室，统一社会信用代码913310017590566243。 法定代表人：陶登荷，该公司董事长。 被告：崔素娇，女，1958年10月15日出生，汉族，住温岭市。 被告：莫永波，男，1979年11月12日出生，汉族，住温岭市。 原告台州锦添融资担保有限公司与被告崔素娇、莫永波追偿权纠纷一案，本院于2020年4月2日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月13日公开开庭进行了审理。原告台州锦添融资担保有限公司的法定代表人陶登荷到庭参加诉讼，被告崔素娇、莫永波经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告台州锦添融资担保有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告崔素娇支付原告代偿款43459.17元及利息9526.93元（利息按照月利率2%计算，利息具体计算详见事实与理由），并支付自2020年3月20日起以本金43459.17元为基数按月利率2%计算至实际偿还之日止的利息；2.判令被告莫永波对上述债务承担连带责任；3.本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：被告崔素娇向中国农业银行股份有限公司温岭市支行（以下简称农业银行）申请专项分期贷款，并于2017年1月10日签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保/抵押借款合同》，约定贷款金额为110000元，分期手续费9350元，还款方式为被告崔素娇持有的卡号为62×××28的贷记卡偿还分期资金及支付分期手续费。同日，被告崔素娇、莫永波与原告签订了《反担保协议》，被告莫永波作为反担保人，合同第十条约定，被告崔素娇在借款期限内出现逾期还贷的情形，原告按照与银行签订的合同约定无须征得被告崔素娇同意可以保证代偿，被告崔素娇支付原告自代偿之日起按代偿金额百分之二月息计算的利息损失，第十二条约定，被告莫永波自愿对上述债务为被告崔素娇提供连带反担保。被告崔素娇借款后支付了部分本息，后无力偿还，原告作为保证人代为被告崔素娇偿还款项共计63459.17元，按照约定产生的利息总计11731.39元（具体明细为：1.代偿款12200元计算自2018年8月31日起至2020年3月19日利息为4601.58元；2.代偿款3500元计算自2018年12月7日起至2020年3月19日利息为1090.44元；3.代偿款3305.84元计算自2019年1月4日起至2020年3月19日利息为968元；4.代偿款3588元计算自2019年3月9日起至2020年3月19日利息为898.64元；5.代偿款3630.56元计算自2019年4月8日起至2020年3月19日利息为837.32元；6.代偿款3645元计算自2019年5月7日起至2020年3月19日利息为770.31元；7.代偿款3659.52元计算自2019年6月6日起至2020年3月19日利息为700.28元；8.代偿款3689.66元计算自2019年7月8日起至2020年3月19日利息为627.3元；9.代偿款3716.83元计算自2019年8月7日起至2020年3月19日利息为555.75元；10.代偿款3710.76元计算自2019年9月10日起至2020年3月19日利息为471.77元；11.代偿款3152元计算自2019年12月10日起至2020年3月19日利息为210元；12.代偿款15661元计算自2020年3月19日起至2020年3月19日利息为0元）。被告崔素娇于2019年9月20日支付代偿款10000元，至2020年3月19日利息为1205.46元；于2019年10月21日支付代偿款10000元，至2020年3月19日利息为999元。前述利息11731.39元扣除已还代偿款利息2204.46元，截止2020年3月19日被告崔素娇尚应支付代偿款利息9526.93元。 被告崔素娇、莫永波未作答辩，也未提交证据。 原告台州锦添融资担保有限公司围绕诉讼请求依法提交了变更登记情况、金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同、反担保合同、还款说明各一份，以及中国农业银行特种转账凭证或业务凭证八份、泰隆银行支付业务回单及网上银行电子回单三份、台州银行网上银行交易凭证一份，被告崔素娇、莫永波既未到庭应诉，也未提交书面意见，视为已自动放弃质证与抗辩的权利。本院经审查认为，上述证据来源合法，内容真实，具有证据的证明效力，能够作为认定案件事实的相关依据，本院予以认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 原告台州锦添融资担保有限公司更名前为浙江中远担保投资有限公司。2017年1月10日，案外人农业银行（贷款人）与被告崔素娇（借款人）、被告莫永波（保证人）、原告（保证人）及案外人李云初（保证人）签订合同编号为33270120170001475的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》一份，约定案外人农业银行对被告崔素娇的本合同项下的信用卡授予专项商户分期额度，供被告崔素娇在商户按约定一次性或分次透支借款购买指定商品或服务，被告崔素娇按约定偿还分期资金；分期本金金额为110000元，分期资金用于在分期商户温岭市博胜博农用工具经营部处购买农用金属工具、薄膜、肥料等；分期手续费费率8.5%，手续费金额为9350元；分期期数为36期；被告崔素娇使用卡号为62×××28的信用卡偿还分期资金；合同记载的分期本金金额、分期期数、分期手续费、分期手续费偿还方式等与支付凭证或被告崔素娇签名确认的POS签购单上记载的信息不一致时，以支付凭证或POS签购单的记载为准；每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额；被告崔素娇在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则，案外人农业银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用，分期手续费不收取利息；合同项下信用卡透支借款的担保方式为保证人原告及案外人李云初、被告莫永波提供连带责任保证，担保范围包括合同项下分期本金、利息、复利、分期手续费、损害赔偿金及诉讼费等案外人农业银行实现债权和担保权的一切费用。 同日，原告（担保人）与被告崔素娇（借款人）、案外人李云初（共同借款人）、莫永波（反担保人）签订了《反担保合同》一份，该合同约定，被告崔素娇因购买农用工具需要向农业银行申请农户贷款110000元，并签订了编号为33270120170001475的《分期业务担保借款合同》（以下简称“主合同”），由原告作为担保人，为确保原告担保安全及追偿权能顺利进行，经各方友好协商订立本合同；案外人李云初确认上述借款为夫妻存续期间共同债务，与被告崔素娇负有共同偿还的义务；被告莫永波自愿为被告崔素娇与原告之间的担保债务向原告提供反担保，担保方式为连带责任保证，担保范围为全部代偿款项、代偿款的利息、违约金及原告实现担保债权的费用；被告崔素娇应按贷款总额的5%支付原告担保费2500元+5500元；若被告崔素娇在借款期限内出现逾期还贷情形并导致原告代偿的，则原告有权要求被告崔素娇承担借款总金额的20%作为违约金及自代偿之日起以代偿金额为基数按月2.4%计算的利息。 之后，被告崔素娇未能依约向案外人农业银行偿还欠款，原告分别于2018年8月31日、2018年12月7日、2019年1月4日、2019年3月9日、2019年4月8日、2019年5月7日、2019年6月6日、2019年7月8日、2019年8月7日、2019年9月9日、2019年12月10日、2020年3月19日代被告崔素娇向农业银行偿还12200元、3500元、3305.84元、3588元、3630.56元、3645元、3659.52元、3689.66元、3716.83元、3710.76元、3152元、15661元，合计63459.17元。期间，被告崔素娇分别于2019年9月20日、2019年10月21日偿还原告代偿款各10000元，余款至今未还，被告莫永波亦未履行保证责任，遂成讼。 本院认为，原告为被告崔素娇向案外人农业银行的金穗信用卡债务提供连带责任保证担保，在被告崔素娇未及时偿还款项时，为其代偿63459.17元的事实清楚。原告与被告崔素娇、莫永波及案外人李云初签订的《反担保合同》，系各方真实意思表示，内容合法，依法应认定为有效。原告按照约定为被告崔素娇代偿之后，有权向被告崔素娇行使追偿权。现被告崔素娇仅返还了20000元代偿款，原告主张要求被告崔素娇偿还剩余代偿款43459.17元，并自愿降低按月利率2%主张自各笔代偿款代偿之日起计算至实际清偿之日止的利息，具有合同依据，于法不悖，本院予以支持。经计算，截止2020年3月19日，被告崔素娇应赔偿原告的代偿款利息损失为9526.93元。被告莫永波作为反担保人，应当按照反担保合同约定就代偿债务向原告承担连带责任。综上，原告的诉讼请求合理合法，本院予以支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告崔素娇于本判决生效之日起十日内偿还给原告台州锦添融资担保有限公司代偿款43459.17元及截至2020年3月19日止的利息9526.93元，并支付自2020年3月20日起以代偿款43459.17元为基数按月利率2%的标准计算至实际履行之日止的利息； 二、被告莫永波对上述债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1134元，减半收取567元，由被告崔素娇、莫永波共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于浙江省台州市中级人民法院。 审 判 员 赵怡璐 二〇二〇年四月十六日 代书记员 高晨诚