湖南省攸县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0223民初841号原告：湖南攸县农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省株洲市攸县联星街道办事处交通北路110号。法定代表人:郭平，系该行董事长。委托诉讼代理人:凌立新，男，1966年7月14日出生，汉族，湖南省攸县人，该行工作人员，住湖南省攸县，代理权限：特别授权。被告:胡某，女，1970年9月11日出生，汉族，湖南省攸醴陵市人，住湖南省醴陵市。被告:易某，男，2015年7月16日出生，汉族，湖南省攸县人，住湖南省攸县。法定代理人:胡某，女，1970年9月11日出生，汉族，湖南省醴陵市人，住湖南省醴陵市。两被告委托诉讼代理人：帅旭东，湖南妙手律师事务所律师，代理权限：特别授权。原告湖南攸县农村商业银行股份有限公司（以下简称攸县农商银行）与被告胡某、易某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月25日立案后，依法适用简易程序，分别于2020年4月20日、4月28日公开开庭进行了审理。原告攸县农商银行的委托诉讼代理人凌立新、被告胡某、易某委托诉讼代理人均到庭参加了诉讼,本案现已审理终结。原告攸县农商银行向本院提出诉讼请求:1、依法解除原告攸县农商银行与被告胡某、易厚德签订的金融借款合同；2、被告胡某、易某共同偿还借款本金599000元及截至2020年3月20日的利息21800元，并自2020年3月21日起按合同约定的利率加收30%的逾期罚息利率计算利息至实际还清日止；3、依法拍卖该笔贷款的抵押物，拍卖所得价款优先偿还贷款本息。事实和理由：2017年10月20日，原告攸县农商银行与易厚德签订《最高额借款合同》，约定易厚德自2017年10月20日至2020年10月20日期间可循环向原告攸县农商银行借款最高额500000元，期限36个月；被告胡某与易厚德系夫妻关系，并向原告出具《承诺书》，愿意为上述借款承担共同偿还责任。同时，易厚德、被告胡某与原告攸县农商银行签订了《最高额抵押合同》，自愿以其共有的房产为该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。2019年4月15日，易厚德又与原告攸县农商银行签订了《农户小额信用借款合同》，约定借款100000元，期限为12个月，从2019年4月15日至2020年4月15日，同日，被告胡某向原告出具《共同借款人承诺书》，愿意为该借款承担共同偿还责任。原告攸县农商银行向易厚德发放了贷款共计600000元后，易厚德仅偿还了部分本金与利息，截至2020年3月20日，尚欠原告借款本金599000元及利息21800元。原告攸县农商银行多次催收未果。被告胡某、易某辩称，两答辩人已放弃对易厚德个人遗产的继承，请求在易厚德个人遗产范围内承担偿还责任及减免利息与免除罚息。被告胡某、易某未向本院提供证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告提交的证据，被告无异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告胡某与易厚德系夫妻关系，被告易某系易厚德、被告胡某之子。易厚德与被告胡某于2017年10月20日向原告攸县农商银行出具《共同借款人承诺书》承诺：易厚德因农资销售需借款500000元，由易厚德作为代表人办理有关借款手续，认可凭福祥便民卡放款所形成的债务系其共同债务，且在借款未清偿前，不论代表人或其他共同借款人出现任何人身或其他原因变化情况，均承担连带清偿责任。同日，易厚德与原告攸县农商银行签订了《最高额借款合同》（福祥便民卡），约定易厚德自2017年10月20日至2020年10月20日期间可循环向原告攸县农商银行借款最高额500000元，每笔借款的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书或相关债权凭证为准，期限36个月，贷款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率浮动比为73.79%，单笔贷款期限内执行固定利率，不随基准利率调整而调整；该笔借款自实际提款日起按日计息，按月结息，借款到期后利随本清，该笔借款为抵押担保贷款，合同另对逾期罚息、违约责任与合同解除等事项进行了约定。同时，易厚德、被告胡某与原告攸县农商银行签订了《最高额抵押合同》，自愿以共有的位于攸县火车站的房地产（房产证号：攸房权证网岭镇字第××号、攸房权证网岭镇字第××号、攸房权证网岭镇字第××号、攸房权证网岭镇字第××号、攸房权证网岭镇字第××号、攸房权证网岭镇字第××号、国有土地使用权证号：攸国用（2015）第09／Ｂ026号）为案涉借款提供抵押担保。此后，易厚德凭福祥便民卡请求原告攸县农商银行向其放款500000元。2019年4月15日，易厚德又与原告攸县农商银行签订了《农户小额信用借款合同》，约定借款100000元，用于做生意，期限为12个月，从2019年4月15日至2020年4月15日，借款利率为年利率9.36%，还款方式为到期还本，按期结息的还款法，另对违约与解除合同等事项进行了明确约定。当日，易厚德出具借款借据后，原告向易厚德发放贷款100000元。同时，被告胡某又与易厚德于2019年4月15日向原告攸县农商银行出具了《共同借款人承诺书》承诺对案涉借款承担连带清偿责任。易厚德自2019年10月30日起未履行还款义务，截至2019年3月20日，尚欠原告借款本金599000元及利息21800元。另查明，易厚德因死亡，其常住户口于2019年11月11日被注销。被告胡某与易某提出放弃继承易厚德个人遗产的声明。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。1、原告攸县农商银行与易厚德签订的《最高额借款合同》（福祥便民卡）、《农户小额信用借款合同》及与被告胡某、易厚德签订的《最高额抵押合同》（福祥便民卡），均系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立并生效。原告攸县农商银行在易厚德凭福祥便民卡请求下及出具借款借据后如约发放贷款，后因易厚德死亡，案涉借款合同未能按约履行。被告胡某与易厚德系夫妻关系，对发生在婚姻关系存续期间的案涉借款知情并认可，且向原告出具了《共同借款人承诺书》，系案涉借款的共同借款人，应当依法履行还款义务而未履行，其行为已构成违约。案涉借款合同中明确约定了解除合同的条件，因被告胡某违约致使解除合同的条件成就，符合解除合同的情形。故对原告要求解除原告与易厚德、被告胡某签订的借款合同的诉请，本院予以支持。2、被告胡某与易某提出放弃对易厚德个人遗产的继承，请求在易厚德个人遗产范围内承担偿还责任及减免利息与免除罚息的抗辩意见。如上所述，易厚德死亡后，被告胡某应对案涉借款承担偿还责任，不能因其他共同借款人死亡及其放弃对配偶个人遗产的继承而减免或免除其还款的义务。被告易某系易厚德法定继承人之一，未满八周岁，为无民事行为能力的人，由其代理人明确放弃对遗产的继承，依照《中华人民共和国继承法》第三十三条第二款“继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任”之规定，被告易某可以不予承担偿还责任。故，对被告胡某、易某的答辩意见，本院予以部分支持，对原告要求被告胡某、易某共同偿还借款本金599000元及按合同约定的利率计算利息至实际还清日止的诉讼请求，本院予以部分支持。3、根据抵押合同的约定，被告胡某应对主合同项下贷款本息承担抵押担保责任。对原告攸县农商银行请求依法拍卖、变卖该笔借款的抵押物及所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第三款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国继承法》第三十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告湖南攸县农村商业银行股份有限公司与易厚德签订的《农户小额信用借款合同》、《最高额借款合同》；二、被告胡某在本判决生效之日起十日内偿还原告湖南攸县农村商业银行股份有限公司借款本金599000元及按合同约定的利率计算利息至实际还清日止；三、被告胡某未履行上述还款义务，原告湖南攸县农村商业银行股份有限公司则对易厚德与被告胡某所有的位于攸县火车站的房产（房产证号：攸房权证网岭镇字第××号、攸房权证网岭镇字第××号、攸房权证网岭镇字第××号、攸房权证网岭镇字第××号、攸房权证网岭镇字第××号、攸房权证网岭镇字第××号、国有土地使用权证号：攸国用（2015）第09／Ｂ026号）拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；四、驳回原告湖南攸县农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5004元（已减半收取），由被告胡某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费。汇款或转账的，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部，收款单位：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，账号：81×××81。逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审判员  罗曼华二〇二〇年四月二十八日法官助理罗嫱书记员何桂华附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国继承法》第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。