安徽省临泉县人民法院民 事 判 决 书（2020）皖1221民初983号原告：安徽临泉农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省临泉县城关镇前进西路66号，统一社会信用代码913412007049760793。法定代表人：李式彬，该行董事长。委托诉讼代理人：贺刚，该行职工。被告：焦双喜，男，1970年6月11日出生，汉族，住安徽省临泉县。被告：王风芹，女，1975年6月7日出生，汉族，住安徽省临泉县。被告：牛坤，男，1976年5月10日出生，汉族，住安徽省临泉县。被告：徐耀艾，男，1959年10月06日出生，汉族，住安徽省临泉县。原告安徽临泉农村商业银行股份有限公司（以下简称临泉农商行）与被告焦双喜、王风芹、牛坤、徐耀艾金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月15日立案后，依法由审判员刘渊适用简易程序公开开庭进行了审理。原告临泉农商行的委托诉讼代理人贺刚、被告焦双喜、牛坤到庭参加诉讼，被告王风芹经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。开庭审理前，原告临泉农商行自愿申请撤回对被告徐耀艾的起诉，本院已裁定准许。本案现已审理终结。原告临泉农商行向本院提出诉讼请求：1.判决被告焦双喜、王风芹偿还临泉农商行借款本金30万元，截止2020年1月1日的利息69,422.94元及此后利息（以所欠借款本金为基数，自2020年1月1日起至还清之日止按年利率14.49%计算），牛坤为焦双喜借款提供保证承担连带清偿责任；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年4月11日，借款人(甲方)焦双喜、共同借款人王风芹、保证人(丙方)牛坤、徐耀艾与贷款人(乙方)临泉农商行签订了《“金农易贷.福农卡”个人额度借款(担保)合同》(合同编号3317681120180021)，本合同项下借款额度为循环使用借款额度，借款额度为人民币30万元，借款额度有效期限为2018年2月2日至2020年2月2日，单笔借款期限系指自单笔借款提款日起至约定的还款之日止的期间，各笔借款的实际借款期限、实际提款日、借款金额、利率以本合同项下的借款借据(含电子借据)所记载的期限、日期、利率和金额为准。本合同项下的贷款利率为浮动利率，单笔贷款的贷款利率为起息日同档次基准利率上浮100%(基准利率4.35%,上浮122.07%即年利率9.66%)，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。本合同保证人牛坤、徐耀艾(丙方)的担保范围包括本合同项下本金、利息、复息、罚息、违约金、损失赔偿金、实现债权的全部费用。三方还对违约责任、救济措施等相关事项作出了明确约定。上述合同签订后，原告按借款合同约定履行了发放贷款的义务，被告焦双喜未按约定偿还借款本息，在期限内于2018年2月3日借款30万元，到期日期为2019年2月3日。截止2020年1月1日，仍有到期借款本金30万元及利息69,422.94元未偿还。综上，被告焦双喜、王风芹未按合同约定偿还借款本息，已构成违约，依法应当承担违约责任，偿还所欠借款本息，并赔偿原告实现债权的相关费用。被告牛坤为焦双喜的借款债务提供担保，依法应承担连带清偿责任。为了维护原告合法权益，特向贵院起诉，请支持原告的诉讼请求。被告焦双喜辩称，借款属实，目前没有能力还清，愿意每月偿还1,000元。被告王风芹未答辩，也未向本院提举证据。被告牛坤辩称，我与焦双喜、王风芹并不认识，当时本案被告徐耀艾找到我，讲一个朋友开办一养猪场，准备扩大规模，需要在临泉农商行贷款，但是银行要求提供担保，贷款就用一年，请我帮个忙，我不懂法于是稀里糊涂的在临泉农商行提前准备的相关手续上签了名字。后来我才知道，本案涉及的借款实际上是焦双喜和徐耀艾共同借款，临泉农商行将款转给焦双喜后，焦双喜即转给徐耀艾170,000元，2019年8月焦双喜起诉徐耀艾要求其偿还该笔款项可以证明这一事实。由于临泉农商行不积极履行合同，致使借款无法回收，我对部分借款不应当承担担保责任。临泉农商行与焦双喜签订的借款合同第九条第四款明确约定甲方应按照约定用处使用借款，不得挪作他用。同时第十条乙方主要权利和义务部分第二项：有权对甲、丙、丁方提供的资料、文件的合法性、真实性以及借款得到使用情况进行调查。本案涉及的借款款项转至焦双喜账户后即转给徐耀艾170,000元，临泉农商行并没有及时发现和制止，如果临泉农商行能够按照合同约定对该笔借款去向及使用情况进行检查，及时发现问题后解除借款合同或采取相应措施，那么该笔借款或许能够按时还款，但是由于临泉农商行没有按照合同约定进行监管，致使出借款项无法收回，对此我不应当承担担保责任。我与被告徐耀艾作为共同担保人，即使承担担保责任不应当由我一人承担保证责任。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年2月2日，焦双喜、王风芹以养猪为由与临泉农商行签订《“金农易贷·福农卡”个人额度借款(担保)合同》(合同编号3363761120180021号)，约定借款额度为人民币30万元，借款额度有效期限为2018年2月2日至2020年2月2日，借款额度可循环使用借款额度，单笔借款期限不得超过12个月，各笔借款的实际借款期限、实际提款日、借款金额、利率以合同项下的借款借据(含电子借据)所记载的期限、日期、利率和金额为准。贷款利率为浮动利率，单笔贷款的贷款利率为起息日同档次基准利率上浮122.07%，逾期罚息利率为贷款利率加收50%。牛坤、徐耀艾为上述借款提供最高额保证，保证方式为连带责任保证，保证范围为合同项下本金、利息、复息、罚息、违约金、损失赔偿金、实现债权的全部费用，保证期间从合同生效之日起到合同全部债务履行期届满后两年止。2018年2月3日，原告使用借款30万元，借款到期日为2019年2月3日。借款到期后，因被告未按约还款，现原告以诉中理由诉至本院，请求判如所请。本院认为，原告与被告焦双喜、王风芹、牛坤签订的《“金农易贷·福农卡”个人额度借款(担保)合同》系其真实意思表示，合法有效。被告焦双喜、王风芹未按约履行还款义务，属违约行为，原告要求被告焦双喜、王风芹偿还借款本息的诉求，于法有据，本院予以支持。被告牛坤自愿为上述借款提供连带责任保证，故被告牛坤依法应对上述借款承担连带清偿责任。被告牛坤辩称签字时存在重大误解，对部分借款不应承担责任，于法无据，本院不予采纳。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第二十条规定，债权人可以要求任何一个连带保证人承担全部保证责任，故被告牛坤抗辩其与徐耀艾为共同担保人，担保责任不应由其一人承担，无法律依据，本院不予采纳。被告王风芹经本院传票传唤无正当理由未到庭应诉，视为放弃相关诉讼权利，本院依法缺席判决。综上所述，原告的诉求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第二十条、第二十三条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告焦双喜、王风芹于本判决生效之日起十日内偿还原告安徽临泉农村商业银行股份有限公司借款本金人民币300,000元及利息(逾期之前的利息按照合同约定利率计算，逾期利息从逾期之日起按照合同约定逾期利率计算至借款清偿之日止)；二、被告牛坤对第一项判决承担连带清偿责任，被告牛坤承担责任后，有权向被告焦双喜、王风芹追偿。如果未按判决指定的期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6,842元，减半收取计3,421元，由被告焦双喜、王风芹、牛坤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省阜阳市中级人民法院。审判员  刘渊二〇二〇年四月十四日法官助理毕雯琦书记员王鹏飞附：判决所适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。