江苏省泗阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1323民初562号原告：中国农业银行股份有限公司泗阳县支行，统一社会信用代码91321323839776277T，住所地泗阳县众兴镇众兴中路67号。法定代表人：韩琦环，该支行行长。委托诉讼代理人：张绍恒，该支行员工。委托诉讼代理人：唐明，该支行员工。被告：吴建国，男，1972年9月26日出生，住泗阳县。被告：徐梅，女，1975年8月8日出生，住泗阳县。被告：吴建军，男，1970年1月5日出生，住泗阳县。被告：吴建荣，女，1963年4月13日出生，住泗阳县。被告：刘光，男，1967年3月3日出生，住泗阳县。原告中国农业银行股份有限公司泗阳县支行（以下简称农行泗阳支行）与被告吴建国、徐梅、吴建军、吴建荣、刘光金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月19日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行泗阳支行的委托诉讼代理人张绍恒，被告吴建国、吴建军、刘光到庭参加诉讼。被告吴建荣、徐梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行泗阳支行向本院提出诉讼请求：1.吴建国、徐梅偿还农行泗阳支行贷款本金300000元及利息（利息以300000元为基数，自2018年11月21日起至2019年11月20日止，按年利率5.45%计算，自2019年11月21日起至还清款之日止，按年利率8.175%计算）；2.吴建军、吴建荣、刘光承担连带还款责任；3.被告承担本案诉讼费。事实和理由：事实与理由：吴建国、徐梅于2018年11月21日在原告处办理农户小额贷款300000元，用于采购籽种、化肥、支付人工费用等，约定2019年11月20日到期，并由被告吴建军、吴建荣、刘光提供连带责任保证担保。原、被告签订的《农户贷款借款合同》约定，贷款方式为可循环使用，循环使用期限为三年，单笔贷款最高期限不超过一年。该笔贷款到期后，被告未按约定还款，且尚欠贷款本金300000元及利息，后经原告多次催要，仍无果，故具状起诉。被告吴建国辩称，欠款属实。被告吴建军辩称，担保属实，但只同意对被告吴建国2017年至2018年共计一年间的贷款承担保证责任，之后的贷款不应该再承担保证责任。被告刘光答辩意见同吴建军意见。被告吴建荣、徐梅未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：吴建国、徐梅于1998年4月24日登记结婚。2017年11月9日，吴建国、徐梅作为共同借款人，吴建军、吴建荣、刘光作为保证人共同向农行泗阳支行递交《农户小额贷款业务申请表》一份，该申请表载明的主要内容为：吴建国、徐梅拟向农行泗阳支行借款300000元，用于购籽种、化肥、支付人工费等，贷款期限1年，银行卡号62×××12，该贷款由吴建军、吴建荣、刘光共同担保。吴建国、徐梅承诺同意以家庭共有财产承担债务。2017年11月20日，农行泗阳支行（贷款人）与吴建国（借款人）、吴建军、吴建荣、刘光（保证人）订立农户贷款借款合同一份。主要约定：担保人自愿为借款人向农行泗阳支行的贷款300000元提供连带责任保证，借款期限自2017年11月20日至2020年11月19日止，该期间为额度有效期，借款人可在有效期内循环向农行泗阳支行申请借款，单笔借款期限最长不超过1年。1年期以内的借款执行固定利率，利随本清，到期一次性归还借款本息。借款用途为购籽种、化肥、支付人工费用等。借款人提取及还款账号为62×××12。保证人保证范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行利息和迟延履行金以及实现债权的一切费用。保证期间自借款期限届满之日起两年。借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。借款凭证为本合同的组成部分。本合同记载的借款金额、借款期限、利率等事项与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。2018年11月21日，吴建国向农行泗阳支行出具借款凭证一份，借款人为吴建国，借款金额为300000元，借款年利率为5.45%，逾期利率为8.175%，借款到期日为2019年11月20日，还款方式为一次性利随本清还款。同日，农行泗阳支行将300000元存入吴建国账户。2020年2月25日，被告吴建国归还本金48.51元，被告刘光归还本金57.77元，被告吴建军归还本金219.07元，余款及利息未偿还。本院认为，农行泗阳支行与吴建国、吴建军、吴建荣、刘光订立农户贷款借款合同，系双方真实的意思表示，且不违反法律规定，该合同应属有效，双方均应按照合同履行义务。农行泗阳支行依约履行出借300000元款项义务后，吴建国应当依约归还借款本息，逾期还款应依约承担违约责任，故吴建国应归还农行泗阳支行借款299674.65元及利息，其中第一部分借期内利息以300000元为基数，自2018年11月21日起至2019年11月20日止，按年利率5.45%计算；第二部分逾期后利息以300000元为基数，自2019年11月21日起至2020年2月25日止，按年利率8.175%计算；第三部分归还325.35元本金后，应以剩余本金299674.65元为基数，自2020年2月26日起至还清款之日止，按年利率8.175%计算。关于徐梅应否承担共同还款责任的问题，因徐梅与吴建国系夫妻关系，2017年11月9日，即案涉借款合同签订之前十一日，其与吴建国共同向农行泗阳支行申请借款300000元，并承诺借款用于购籽种、化肥、支付人工费用等，借款行为已经过家庭财产共有人的同意，同意以家庭共有财产承担债务。据此，可知徐梅对吴建国后向农行泗阳支行的借款行为系明知，吴建国与农行泗阳支行签订的借款合同系基于徐梅与吴建国的共同意思表示，且所借款项系用于其二人共同生产经营。故案涉债务依法应认定为徐梅与吴建国的夫妻共同债务，徐梅应当对吴建国的涉案债务承担连带还款责任。被告吴建军、刘光辩称不应对该笔借款承担保证责任问题，因借款合同中明确约定担保人担保的该笔借款，借款人可在2017年11月20日至2020年11月19日内循环向农行泗阳支行申请借款，该笔借款借款日为2018年11月21日，故三担保人仍需承担担保责任。吴建军、吴建荣、刘光作为连带责任保证人，应对其作出的民事法律行为承担相应的法律后果，应当对涉案债务承担连带保证责任。农行泗阳支行与吴建军、吴建荣、刘光约定保证期限为借款到期后两年，则农行泗阳支行有权在借款到期后起两年内要求其三人对该借款本息承担连带保证责任。就本案而言，借款期限至2019年11月20日，则自该日起应计算两年保证期限。农行泗阳支行于2020年2月19日向本院提起诉讼，要求吴建军、吴建荣、刘光承担保证责任，符合法律规定，本院予以照准。其三人还款后，有权向吴建国、徐梅追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、吴建国、徐梅于本判决生效后十日内归还中国农业银行股份有限公司泗阳县支行借款本金299674.65元，并支付利息（利息以300000元为基数，自2018年11月21日起至2019年11月20日止，按年利率5.45%计算；以300000元为基数，自2019年11月21日起至2020年2月25日止，按年利率8.175%计算；以299674.65元为基数，自2020年2月26日起至实际给付之日止，按年利率8.175%计算）；二、吴建军、吴建荣、刘光对本判决第一项确定的吴建国、徐梅的还款义务承担连带还款责任；三、吴建军、吴建荣、刘光承担保证责任后，有权向吴建国、徐梅追偿；四、驳回中国农业银行股份有限公司泗阳县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计3040.5元、保全费2220元，合计5260.5元，由吴建国、徐梅、吴建军、吴建荣、刘光负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。审 判 员 朱兴剑二〇二〇年四月八日法官助理 冯 娥书 记 员 张枥尹附录法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。