四川省攀枝花市东区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0402民初430号 原告：攀枝花市商业银行股份有限公司中心广场支行，住所地四川省攀枝花市东区炳草岗大街119号，统一社会信用代码91510400762317290W。 代表人：何婧，该支行行长。 委托诉讼代理人：祁建光，男，该支行员工。 委托诉讼代理人：游洋，男，该支行员工。 被告：杨丽，女，1974年2月28日出生，汉族，住四川省攀枝花市西区。 委托诉讼代理人：龙祥艳，男，与杨丽系夫妻关系。 被告：龙祥艳，男，1969年10月1日出生，汉族，住四川省攀枝花市仁和区。 原告攀枝花市商业银行股份有限公司中心广场支行（以下简称：商行中支）与被告杨丽、龙祥艳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月12日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月1日公开开庭进行了审理。原告商行中支的委托诉讼代理人祁建光、游洋，被告龙祥艳同时作为被告杨丽的委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告商行中支向本院提出诉讼请求：1.判令被告龙祥艳、杨丽向原告偿还借款本金103014.85元及罚息45465.44元（该罚息自2017年3月14日起暂计算至2020年3月10日），以上合计人民币148480.29元，同时按合同约定的罚息计算方式继续计算至所有借款本息实际结清之日止；2.确认原告对被告龙祥艳、杨丽共同拥有的抵押物在担保范围内拍卖、买卖的价款享有优先受偿权；3.判令本案诉讼费用由上述被告承担。事实和理由：2016年3月14日，原告与被告龙祥艳签订编号为Ｘ201677181Ｆ1Ｄ000003的《个人借款合同》，合同金额为150000元，合同期限自2016年3月14日至2017年3月14日，合同利率为8.5%。同日，原告与被告龙祥艳、杨丽签订了编号为Ｘ201677181Ｆ1Ｄ00000301的《抵押合同》，被告自愿以其拥有的房产（权证号：攀房权证仁私字第××号）提供抵押担保，并于2016年3月24日办理了抵押登记。按照前述《个人借款合同》约定，原告于2016年3月24日向被告龙祥艳发放了贷款。在原告履行了约定义务后，被告龙祥艳在借款期限届满后不予归还剩余借款本金和罚息，未按照约定履行还款义务，同时尚欠借款利息及复利630.67元未归还。原告催款无果，遂诉至本院，请求判如所请。 被告杨丽、龙祥艳共同辩称，认可原告向两被告出借150000元款项用于住房装修，认可两被告总还款金额为62742.43元，但认为所还款项全部用于归还本金，利息、罚息等应在本金归还完毕后偿还，且现国家有新的利率政策，应按现有国家利率计息。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。 原告商行中支提交了以下证据证明其主张： 1：原告举示营业执照及法人身份证明，拟证明原告是本案适格主体； 2：原告举示《个人借款合同》《借款支取凭证》《借款申请书》、贷款利息计算方法，拟证明借款关系成立、其合法有效； 3：原告举示《抵押合同》《抵押他项权证》《担保承诺书》，拟证明抵押关系成立其合法有效； 4：原告举示还款明细，拟证明被告还款情况； 5：原告举示《攀枝花市商业银行催收贷款通知书》，拟证明诉讼时效中断。 被告杨丽、龙祥艳质证意见：对原告提交的除《还款明细》以外的上述证据均无异议，认为其已经归还的金额均为本金，不应先行扣除利息再计算本金，与被告出示的还款金额不符。 本院认为，原告提交的证据内容客观真实，来源和形式符合法律规定，与待证事实具有关联，依法予以采信。 被告杨丽、龙祥艳共同提交了以下证据证明其主张： 被告举示储蓄分户明细查询3张，拟证明被告已经归还了本金50806.99元。 原告商行中支质证意见：对储蓄分户明细查询真实性、合法性、关联性无异议，但认为原告归还款项金额总计为62742.43元，其中已归还本金46985.15元、利息15757.28元。 本院认为，被告提交的证据内容客观真实，来源和形式符合法律规定，与待证事实具有关联，依法予以采信，但不采信被告的证明目的。 经综合分析当事人的法庭陈述、提交的证据及举证、质证意见，本院认定以下案件事实： 2016年3月1日，龙祥艳、杨丽共同签署《担保承诺书》，承诺：同意用本人合法拥有的壹套房产（位于攀枝花市仁和区，房产证号：攀房权证仁私字第××号，土地证号：攀国用2016第××号）为上述贷款提供抵押担保，担保范围为商行中支与龙祥艳签订相关合同及协议项下债权的本金、利息、罚息、违约金、赔偿金及授信人实现债权的费用等。保证期间为主债务履行期届满之日起两年。 2016年3月14日，甲方（贷款人）商行中支与乙方（借款人）龙祥艳签订编号为Ｘ201677181Ｆ1Ｄ000003的《个人借款合同》，约定：借款金额为150000元，借款期限自2016年3月14日起至2017年3月14日止；借款期限起止日与借款凭证记载起止日不一致时，以放款时借款凭证所载实际起止日期为准，借款凭证是本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；本合同项下借款的具体用途为支付借款人龙祥艳及其配偶杨丽名下合法拥有房产（位于攀枝花市仁和区）的房屋装修款；本合同项下借款利率为固定年利率8.5%，在借款期限内（不含展期），该利率保持不变；贷款利息自贷款发放到借款指定的账户之日起计算，贷款分次发放的，逐次分别计算利息；本合同项下的贷款按日计息，日利率＝年利率／360＝月利率／30；如乙方不能按照本合同约定的结息日付息，则自次日起计收复息；本合同项下贷款按月结息，结息日为每月的第二十日；乙方按月付息到期一次还本；乙方到期未偿还本合同项下借款本金及利息的，甲方有权要求乙方限期清偿，乙方授权甲方可直接扣收其开立在攀枝花市商业银行所有账户中的资金以清偿本合同项下的债务，而无需征得乙方同意，乙方对此放弃抗辩；需要乙方配合的，乙方无条件配合，同时，甲方对乙方逾期借款按合同利率加收50%的罚息，并对未支付利息按合同利率加收50%的复利；借款期内乙方不能按期支付的利息按本合同约定的利率加收50%的复利；该笔贷款由龙祥艳及其配偶杨丽合法拥有的房产（位于攀枝花市仁和区，房产证号：攀房权证仁私字第××号，土地证号：攀国用2016第××号）提供抵押担保。合同落款处，由甲方商行中支加盖公司印章，乙方龙祥艳签字捺印予以确认。同时注明：“乙方财产共有人特别声明：本人已了解本合同全部内容，并自愿承担与乙方相同的权利与义务。乙方财产共有人签字：杨丽”。杨丽签字捺印予以确认。 同日，甲方（抵押权人）商行中支与乙方（抵押人）龙祥艳签订编号为Ｘ201677181Ｆ1Ｄ00000301的《抵押合同》，约定：主合同为编号为Ｘ201677181Ｆ1Ｄ000003的《个人借款合同》；本合同担保的主债权为甲方依据主合同向债务人发放的贷款及其他融资或融信，金额为150000元；主合同债务人履行债务的期限自2016年3月14日起至2017年3月14日止；抵押担保的范围包括但不限于主合同项下全部债务本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、甲方支付的有关费用以及甲方实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、律师费）等；本合同项下抵押担保的范围，不因甲方享有债务人或其他任何人为主合同项下债务提供其他任何方式的担保而受到任何影响；债务人未按时足额偿还主合同项下债务，甲方有权依法实现抵押权；甲方实现抵押权时，可通过与乙方协商将抵押物拍卖、变卖后的所得价款优先受偿，或将抵押物折价以抵偿债务人所欠债务；甲乙双方未就抵押权实现方式达成一致的，甲方可直接请求人民法院拍卖、变卖该抵押物，并就所得价款优先受偿；乙方同意被担保的债权同时受其他担保合同担保的，甲方有权自行决定行使权利的顺序，甲方有权直接行使抵押权而无需先行向其他担保人主张权利，乙方不因此而提出抗辩；乙方同意甲方放弃在其他担保合同项下的担保物权或其权利顺位或变更担保物权的，乙方仍按本合同承担担保责任而不免除任何责任。抵押物为：登记在龙祥艳、杨丽名下的位于攀枝花市仁和区，建筑面积137.50㎡，房权证仁私字第××号，土地证号：攀国用（2016）第××号。合同落款处，由甲方商行中支加盖公司印章，乙方龙祥艳签字捺印予以确认。同时注明：“本合同项下抵押物如有共有人，则共有人特别声明：本人已了解本合同全部内容，并自愿承担与乙方相同的权利与义务。共有人签字：杨丽”。杨丽签字捺印予以确认。2016年3月24日，商行中支与杨丽、龙祥艳为上述抵押物办理了抵押登记，他项权证号为攀房他证仁私字第××号。 2016年3月24日，商行中支向龙祥艳发放了借款150000元，借款到期日为2017年3月14日。 同时查明，2018年12月11日，商行中支向龙祥艳送达了《攀枝花市商业银行催收贷款通知书》，载明截止2018年12月11日，龙祥艳已欠商行中支贷款本金124014.85元，贷款利息26620元。 另查明，龙祥艳共计还款总额为62742.43元，其中归还本金46985.15元、归还利息15757.28元。 本院认为，原告与被告龙祥艳、杨丽之间签订的《个人借款合同》《抵押合同》《担保承诺书》，均系当事人真实意思表示，内容无悖于现行法律法规的禁止性规定，均属有效，合同各方均应按照合同约定履行各自义务。被告龙祥艳向原告申请借款，原告依约放款后，被告龙祥艳、杨丽应当按照合同约定及时足额偿还借款本息，逾期未偿清的，还应当按照合同约定支付罚息。原告商行中支主张龙祥艳、杨丽偿还《个人借款合同》项下的借款本金、罚息至全部清偿之日止的诉讼请求，不违反双方约定及法律规定，本院予以支持。虽原告陈述被告龙祥艳、杨丽尚欠借款利息630.67元未归还，但明确本案仅向被告龙祥艳、杨丽主张归还欠付的本金及罚息，故对被告龙祥艳、杨丽欠付的利息不予处理。被告龙祥艳、杨丽辩称其所归还的款项应先抵扣本金再行抵扣利息及应按照现行利率浮动计息的意见与双方签订的《个人借款合同》约定不符，本院不予采信。被告龙祥艳、杨丽以其所有的房屋为被告龙祥艳从原告处借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权自登记时设立。同时，被告龙祥艳、杨丽拖欠原告借款本息的行为，符合《抵押合同》中实现抵押权的约定，因此，对原告要求对被告龙祥艳、杨丽的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。 综上，原告商行中支的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、龙祥艳、杨丽于本判决生效之日起十日内一次性连带向攀枝花市商业银行股份有限公司中心广场支行偿还借款本金103014.85元，并以未偿还本金为基数，按照年利率12.75%的标准支付自2017年3月14日起至借款本金偿清之日止的罚息； 二、攀枝花市商业银行股份有限公司中心广场支行对现登记在龙祥艳、杨丽名下的位于攀枝花市仁和区的房屋（房屋产权证号为房权证仁私字第××号，他项权证号为攀房他证仁私字第××号）在抵押担保范围内就上述第一项确定的债务享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3270元，减半收取计1635元，由龙祥艳、杨丽连带负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省攀枝花市中级人民法院。 审判员 尹 捷 二〇二〇年四月一日 书记员 胥思念