贵州省印江土家族苗族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0625民初78号 原告：贵阳银行股份有限公司印江支行，营业场所：贵州省铜仁市印江土家族苗族自治县龙津街道解放路兴鑫印象城。统一社会信用代码：91520625MA6DN4BC4U。 负责人：龚明洪。 委托诉讼代理人：饶滨，男，1990年9月6日出生，土家族，住贵州省印江土家族苗族自治县。系该支行员工。 被告：田常青，男，1976年1月22日出生，土家族，住贵州省印江土家族苗族自治县。 被告：沈从碧，女，1978年5月5日出生，土家族，住贵州省印江土家族苗族自治县。系田常青之妻。 被告：冉娅，女，1988年11月29日出生，土家族，住重庆市酉阳县。 原告贵阳银行股份有限公司印江支行（以下简称贵阳银行印江支行）与被告田常青、沈从碧、冉娅借款合同纠纷一案，本院于2020年1月7日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告贵阳银行印江支行委托诉讼代理人饶滨,被告田常青到庭参加了诉讼，被告沈从碧、冉娅经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告贵阳银行印江支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告贷款本金430000元，利息21661.362元，本息合计451661.36元；（其中：逾期利息21231.24元，利息罚息430.12元。利息暂从2019年7月3日起计算至2019年11月30日止），并从2019年12月1日起至实际履行完毕之日止的逾期利息按合同约定贷款逾期利率11.85%支付至本息还清止；2.被告贷款设置抵押的房屋依法进行拍卖或变卖后，抵押物所得价款原告享有优先受偿权；3.诉讼产生的一切费用由被告承担。事实和理由：2017年6月14日，被告田常青、沈从碧因购买货物需要资金周转，向原告申请借款430000元。用途：支付货款。二被告于2017年7月21日与原告签订了《贵阳银行个人借款合同》，合同约定：借款时间从2017年7月21日到2019年7月3日，贷款利率为年利率7.9%，贷款逾期利率为合同利率的基础上上浮50%。同时还约定，依借款合同填制的借款凭证中的借款起止日、金额、利率与本合同不一致时，以借款凭证记载为准（详见借款凭证）。2017年6月14日，被告冉娅与原告签订了《个人借款抵押合同》，被告自愿用其位于印江县和谐颐园门面一间，房产证号为：印房权证印江县字第××号房产作抵押。上述抵押合同约定，当主合同债务人未按主合同约定履行其债务时，或双方约定的实现抵押权的情形发生时，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），乙方均有权直接选择并要求甲方在其担保范围内履行担保责任。担保债权的总额，包括但不限于前述主合同项下全部债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、查询费、律师代理费、乙方垫付的有关费用以及乙方实现债权和抵押权的一切费用。被告就设置抵押的房产，双方办理了抵押登记，不动产登记证号：黔（2017）印江县不动产证明第0003529号。借款合同签订以后，原告于2017年7月21日向被告发放430000元贷款，但被告田常青未按照借款合同的约定履行还本付息义务，截止2019年11月14日，被告尚欠本金430000元，利息21661.362元。其行为已构成违约。综上所述，原告与被告田常青、沈从碧、冉娅签订的《贵阳银行个人借款合同》、《个人借款抵押合同》均是各方的真实意思表示，内容客观真实，没有违反国家法律规定的相关规定，借贷关系合法有效。被告拒不履行合同约定按时偿还贷款本息的行为与法相悖，原告在多次催收无果的情况下，特依法提起诉讼，望判准原告的诉讼请求。 被告田常青辩称，贵阳银行印江支行以上所述均是事实。 被告沈从碧未作答辩。 被告冉娅未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对贵阳银行印江支行提供的营业执照、金融许可证、法定代表人居民身份证、田常青的居民身份证、沈从碧的居民身份证、冉娅的居民身份证、常住人口登记卡、田常青与沈从碧的结婚证、贷款申请、承诺函、共同债务确认书（配偶使用）、爱车族汽车美容专业会所营业执照、《贵阳银行个人借款合同》、借款凭证、贵阳银行印江支行通用凭证三份、出账通知书、个人贷款委托支付授权书、贵阳银行印江支行电汇凭证、抵押承诺函、《贵阳银行个人借款抵押合同》、不动产登记证明等证据在卷佐证，上述证据具有真实性、合法性、关联性，能够作为认定本案事实的依据，本院予以确认。 根据上述采信的证据及贵阳银行印江支行、田常青当庭陈述，本院经审理认定事实如下：田常青与沈从碧系夫妻关系，2017年6月14日，田常青以经营爱车族汽车美容需资金周转为由向贵阳银行印江支行申请贷款430000元，当日，以田常青为甲方，贵阳银行印江支行为乙方签订了《贵阳银行个人借款合同》（合同编号：Ｊ36912017070401）。该合同约定借款金额为430000元，借款期限从2017年7月21日至2019年7月3日止，借款用途限于支付货款，借款利率为借款期限内固定年利率7.9%，贷款逾期利率为在本合同利率的基础上上浮50%，即11.85%；如甲方不按期付息，自次日起对不按时偿付的利息按合同约定的逾期贷款罚息利率计收复利，还款方式为分次付息到期一次性偿还本金。同时，沈从碧、田常青向贵阳银行印江支行出具“共同债务确认书（配偶使用）”，确认该笔430000元借款系共同债务，并自愿共同承担该笔借款的还本付息责任。同年7月21日，贵阳银行印江支行将该笔借款430000元支付给田常青个人账户（户名：田常青，账号：62×××46）；当日，贵阳银行印江支行根据田常青授权又将该笔借款划转至田常青指定的账户（户名：许义琴，账号：62×××22）。借款到后，田常青本金未予偿还，利息支付至2019年7月2日，现该笔借款已逾期。 同时查明，2017年6月14日，冉娅与贵阳银行印江支行签订了《贵阳银行个人借款抵押合同》，冉娅用其位于印江县和谐颐园商业用房（产权证号：印房权证印江县字第××号，土地准入证号：印国用（2014）第1350号）为田常青的债务承担抵押担保责任。抵押合同约定，被担保债权的总额：包括但不限于前述主合同项下全部债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、查询费、律师代理费、乙方（贵阳银行印江支行）垫付的有关费用以及实现债权和抵押权的一切费用。当前述主合同债务人未按主合同约定履行其债务时，或双方约定的实现抵押权的情形发生时，无论乙方（贵阳银行印江支行）对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式，含债务人用自己的财产为主合同项下的债权设置担保的情形），贵阳银行印江支行均有权直接选择并要求抵押人在其担保范围内履行担保责任，抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满之日止。2017年7月4日，双方在印江土家族苗族自治县国土资源局不动产登记中心办理抵押登记［黔（2017）印江县不动产证明第0003529号，抵押房屋总面积：50.86平方米］，抵押权人为贵阳银行印江支行。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务，行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。田常青与贵阳银行印江支行签订的《贵阳银行个人借款合同》，双方对还款期限、还款方式、利息等均作了明确约定，该合同系双方的真实意思表示，且未违反法律的禁止性规定，依法受法律保护。贵阳银行印江支行系债权人，田常青系债务人，沈从碧作为共同债务人已对该笔债务签字确认，故沈从碧为共同债务人。合同签订后，贵阳银行印江支行按合同约定将该笔借款430000元支付给被告田常青，田常青在借款期限届满后未按照约定全部履行还款义务。根据《中华人民共和国合同法》第八条第二款“依法成立的合同，受法律保护。”、第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条之规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。”和《中华人民共和国民法通则》第八十七条“债权人或者债务一方为二人以上的，依照法律规定或者当事人的约定，享有连带权利的每个债权人，都有权要求债务人履行义务；负有连带义务的每个债务人，都负有清偿全部债务的义务，履行了义务的人，有权要求其他负有连带义务的人偿付他应当承担的份额。”之规定，本案借款属田常青和沈从碧的共同借款，应当由田常青和沈从碧共同偿还，互负连带清偿责任，故贵阳银行印江支行要求田常青、沈从碧偿还借款本金430000元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。 关于利息的计算问题，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款时间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”和第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告贵阳银行印江支行与被告田常青双方借款合同中书面约定借款期限年利率7.9%，逾期利率为在本合同利率的基础上上浮50%，即11.85%；合同约定的利率标准没有违反国家有关限制借款利率的规定，田常青的行为已构成逾期还款，应当按照合同约定的借款期限年利率7.9%和逾期年利率11.85%向贵阳银行印江支行支付借期内利息和逾期利息。庭审查明，合同约定的借款期限为2017年7月21日至2019年7月3日止，田常青已支付利息至2019年7月2日；结合本案事实，则利息应分段计算，期限内利息计算为430000元×7.9%÷365天×1天（2019年7月3日）=93.07元，逾期利息应计算为430000元×11.85%÷365天×150天（2019年7月4日至2019年11月30日）=20940.41元，合计21033.44元，故从2019年7月3日起至2019年11月30日的利息为21033.44元。同时，贵阳银行印江支行要求田常青、沈从碧从2019年12月1日起至实际履行完毕之日止的逾期利息按合同约定贷款逾期利率11.85%支付至本息还清止的诉讼请求符合双方借款合同的约定和法律的规定，本院予以支持。 关于贵阳银行印江支行要求被告贷款设置抵押的房屋依法进行拍卖或变卖后，抵押物所得价款贵阳银行印江支行享有优先受偿权的问题。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”和第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”的规定，冉娅用以其所有的位于印江县和谐颐园商业用房（产权证号：印房权证印江县字第××号，土地准入证号：印国用（2014）第1350号）为该笔借款提供抵押，并在印江土家族苗族自治县不动产登记中心办理了抵押登记，应依法承担抵押担保责任，故抵押权人即贵阳银行印江支行对冉娅所有的位于印江县和谐颐园商业用房有优先受偿权。 被告沈从碧、冉娅经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃相应的抗辩权利。 综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十七条，《中华人民共和国合同法》第八条第二款、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告田常青、沈从碧于本判决生效之日起30日内偿还原告贵阳银行股份有限公司印江支行借款本金430000元及利息21033.44元，合计451033.44元，并以借款本金430000元为基数，按借款年利率11.85%向贵阳银行股份有限公司印江支行支付自2019年12月1日起至全部款项清偿之日止的利息；田常青、沈从碧互负连带清偿责任； 二、原告贵阳银行股份有限公司印江支行对被告冉娅所有的位于印江县和谐颐园商业用房（产权证号：印房权证印江县字第××号，土地准入证号：印国用（2014）第1350号）拍卖和变卖所得价款享有优先受偿权； 三、驳回贵阳银行股份有限公司印江支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8074元，已减半收取计4037元，由被告田常青、沈从碧负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省铜仁市中级人民法院。 审判员  胡友忠 二〇二〇年四月一日  法官助理田长锋 书记员 徐芳琼