安徽省金寨县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1524民初95号 原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地浙江省宁波市海曙区大来街50号。统一社会信用代码91330200954233171R。 负责人：洪粮钢，该公司总经理。 委托诉讼代理人：杨健，安徽协利律师事务所律师。 委托诉讼代理人：韦超（实习），安徽协利律师事务所律师。 被告：郑雁，女，1968年5月15日生，汉族，住安徽省金寨县。 原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称财保宁波公司）与被告郑雁保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年1月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人到庭参加诉讼，被告郑雁经依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.被告向原告支付保险金赔款211866.62元；2.被告支付因原告履行责任造成的经济损失6374.54元（按年利率4.35%从2019年1月24日计算至2019年9月30日），并继续计算至被告赔偿完毕之日止。事实和理由：2018年1月29日，被告通过网络投资平台（广东网金控股股份有限公司运营、维护）向张丽等投资人借款20万元，起息日为2018年1月29日，到期日为2019年1月19日。为保证投资人合法权益，被告作为投保人向原告投保，张丽等投资人为被保险人。约定期限到期后，被告没有还本付息，原告收到广东网金控股股份有限公司索赔通知书后于2019年1月24日支付保险金211866.63元，同时广东网金控股股份有限公司代被保险人向原告出具了债权转让书，此款被告没有支付原告。请求判如所请。 被告未予答辩，也未提供证据。 原告提供下列证据证明自己的主张：1.原告营业执照、被告身份证复印件，证明诉讼主体资格；2.支付证明、融资款清单、借贷关系证明等，证明被告通过投融资平台从张丽等投资人处借款20万元；3.借款合同履约保证保险（白领融）保险单、索赔通知书、债权转让证明等，证明原告已依约支付保险金并有权向被告追偿；4.业务回单、银行流水，证明平台指定第三方支付机构将20万元转至被告账户；5.公证书，证明被告借款过程的相关电子文件真实有效。 本院经审查认为，原告提供证据可以证明被告从平台借款、到期后被告没有归还、原告通过保险为被告还款予以保证并代为偿还的事实，予以确认。 本院经审理认定事实如下：张丽等12人与广东网金控股股份有限公司签订《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》，作为投资人约定通过广东网金公司运营、维护的网络投融资平台对外贷款；2018年1月29日，被告郑雁通过“宁波银行直销银行”投融资平台（广东网金控股股份有限公司开发并运营）以网络勾选的方式与该平台投资人张丽等12人分别签订《借款协议》，共计借款20万元，约定年利率6%，按日计息，一次性还本付息，可提前还款，最迟还款日为2019年1月19日；当日平台指令第三方支付机构将20万元转入被告郑雁账户。根据《借款协议》约定，为保证张丽等投资人合法权益，借款前2018年1月28日郑雁作为投保人以张丽等12人为被保险人与原告财保宁波公司签订了《借款合同履约保证保险（白领融）保险单》，向财保宁波公司进行投保，并在《特别约定清单》第3条约定“投保人、被保险人及其代理人一致同意：在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至如下账户［户名：宁波银行（自建平台到期清算户），开户行：宁波银行股份有限公司，账号11×××04］，即视为保险公司已向被保险人支付了保险赔款。第4条约定了被保险人为张丽等12人，注明了每人的投资本金及利息。借款到期后，郑雁未能按约定支付借款本金和利息，财保宁波公司作为保险人在接到广东网金控股股份有限公司《索赔通知书》后于2019年1月24日向投保人指定的宁波银行股份有限公司支付了保险金211866.63元，同时广东网金公司代被保险人张丽等12人向财保宁波公司出具了债权转让书。后此款被告没有支付原告。 本院认为, 一、关于本案定性问题。本案是因被告的违约，由保险公司根据被告所投保的履约保证保险的规定而代为履行支付赔偿金的行为，保险公司由此获得追偿权；根据《保险法》第六十条第一款规定：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”这里的赔偿请求权既可因第三者对保险标的实施的侵权行为而产生，亦可基于第三者的违约行为等产生，不应仅限于侵权赔偿请求权。故本案案由应确定为“保险人代位求偿权”纠纷。 二、关于被告的借贷行为效力问题。被告通过网络平台向投资人借款，款已实际进入被告账户并由其支配使用，且约定利率为年息6%，均符合法律规定，故其借贷关系成立。 三、关于宁波财保公司的履约保证问题。为保证投资人到期合法权益得到实现，出借人（平台投资人）、借款人通过平台与保险公司签订了借款合同履约保证保险（白领融），由保险公司对投资人出借行为的风险予以保证；由于被告没有按借款合同约定还款，财保宁波公司根据被告所投保险，代被告向出借人履行了保险金，即借款本金及利息，上述履约保证、代为清偿行为符合合同约定，也不违背法律规定，本院予以认可。 四、关于宁波财保公司的代位求偿问题。基于被告的违约行为和原告的代为清偿行为，原告获得了广东网金控股股份有限公司的《债权转让书》，该债权转让是根据被告投保的履约保证保险合同约定的，原告依法享有向被告行使代位求偿的权利，故原告诉请被告支付211866.62元保险金的请求应予支持；关于利息的请求，在保险人取得代位求偿权后应及时通知被告，要求其在一个合理期限内支付相应款项，由于双方签订有保险合同，保险公司依据合同约定支付了保险金，应视为被告知悉原告的代为清偿行为，故利息应从保险公司获得债权转让之日起计算。 依照《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条第一款第（二）项、第二十九条第一款,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告郑雁自本判决生效后10日内归还原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司保险金211866.62元及利息，利息以211866.62元为基数，按年利率4.75%自2019年1月24日起计算至款付清之日止； 二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4574元，减半收取计2287元，由被告郑雁负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省六安市中级人民法院。 审判员  郝诗亮 二〇二〇年四月九日 书记员  张盼盼 附一相关法律条文： 《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。 经营者对消费者提供商品或者服务有欺诈行为的，依照《中华人民共和国消费者权益保护法》的规定承担损害赔偿责任。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条具有下列情形之一，可以视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件： （一）以现金支付的，自借款人收到借款时； （二）以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时； （三）以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时； （四）出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时； （五）出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 附二案款付： 开户名：金寨县人民法院机关案款 开户账号：10090436889001000124016 开户银行：中国邮政储蓄银行股份有限公司金寨县支行