浙江省桐庐县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0122民初745号 原告：尹李凤，女，1979年9月28日出生，汉族，住浙江省桐庐县。 委托诉讼代理人：章敏，浙江合强律师事务所律师。 被告：中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司，住所地：辽宁省辽阳市白塔区青年街65号。 负责人：李峰，总经理。 委托诉讼代理人：刘晓凤、顾昱临，上海申伦律师事务所律师。 原告尹李凤与被告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2020年3月27日立案后，依法适用简易程序于2020年4月23日公开开庭进行了审理。原告尹李凤的委托诉讼代理人章敏、被告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司的委托诉讼代理人刘晓凤到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告尹李凤向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即支付保险理赔款50000元；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年10月21日14时14分许，原告的被继承人尹洪根（系原告父亲）驾驶电动三轮车沿新淳线由东向西行驶，途经新淳线55km+885m桐庐县百江镇后河下村村道交叉路口左转弯时，与他人驾驶的重型货车发生碰撞，造成尹洪根抢救无效死亡的交通事故。事故发生后，桐庐县公安局交通警察大队于2018年11月28日作出道路交通事故认定书，认定该起事故由尹洪根和对方各负事故同等责任。另查，尹洪根于2018年8月27日在被告处曾投保了一份人身意外伤害保险，保单号为：PEAA20182110Q000F00947,保险期限自2018年8月28日起至2019年8月27日止，保单项下的意外身故保险金额为50000元。嗣后，原告向被告提出保险理赔申请，被告以尹洪根无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具期间发生的意外，不属于保险责任范围为由作出书面拒赔通知。原、被告间的个人人身意外伤害保险合同关系合法有效，被保险人在保险责任期间因遭受意外而身故，被告作为保险人理应依法赔偿。为此，原告向法院提起诉讼。 原告为支持其诉讼主张，在庭审中出示并陈述了下列证据材料：1.原告的居民身份证复印件，证明原告的身份情况。2.医学死亡证明1份，证明投保人尹洪根意外死亡的事实。3.火化证明1份，证明尹洪根火化、丧葬时间。4.交通事故认定书1份，证明意外事故发生的事实和责任。5.意外伤害保险单1份，证明保险约定的有关内容。6.不予受理通知书1份，证明被告拒绝赔偿的事实。7.村委出具的证明1份，证明原告的诉讼主体资格。8.户口簿复印件，证明原告的户籍信息。 被告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司辩称：1.对本起道路交通事故的认定无异议，根据事故认定书记载尹洪根在事故发生时未依法取得机动车驾驶证，未取得有效行驶证，其所驾驶车辆为电动三轮轻便摩托车，属于机动车。该车辆经检测不符合法律规定的“非机动车”范畴，认定属于机动车管理范畴具有客观真实性。2.投保人在向保险人投保诉请险种时，被告已经告知并尽到了提示义务。依法律规定，保险公司对于本案保险条款中的有关无证驾驶的免责条款，只需向投保人尽到提示义务即可，无需进行明确说明。根据法律规定，通过网络、电话等方式订立的保险合同，保险人以网页、音频、视频等形式对免除保险人责任条款予以提示和明确说明的，人民法院可以认定其履行了提示和明确说明义务。投保人已仔细阅读了本保险所适用的保险条款，并已知悉了保险条款中免除保险人责任的内容。无证驾驶机动车属于法律、行政法规等明令禁止的重大违法行为。保险公司提供的《意外伤害保险条款》对未依法取得机动车驾驶证，未取得有效行驶证免予赔偿有明确约定。综上，请求驳回原告的诉讼请求。 被告为支持其答辩意见，在庭审中出示并陈述了下列证据材料：本次投保险种网上购买的视频演示、意外伤害保险条款、电子保单，证明保险人已经尽到明确告知和提示义务，投保人已仔细阅读了本保险所适用的保险条款并已知悉免责内容。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告对原告提供的证据的真实性经质证均无异议，本院予以确认并在卷佐证。对原告提供的证据4，被告认为根据事故认定书记载，尹洪根未依法取得机动车驾驶证且未记载具有有效行驶证，符合拒赔条件。对被告提供的证据，原告经质证认为，对被告提交的视频演示，该操作流程比较快，在网上操作购买涉案险种时不可能对视频演示的每一个内容进行理解和分析；被告出示的意外伤害保险条款未向投保人发送，如有也仅仅是在网上购买操作流程中，被告出示的意外伤害保险条款是网上打印件，被告认为免责条款的字体已加粗，但原告方目测并没有明显加粗加重；被告提供的该组证据不足以证明其将免责事项事由已告知投保人。对被告提供的证据的真实性，本院予以认定。关于当事人质证所涉及的被告赔偿责任问题，在本院认为部分再作综合分析认定。 本院经审理认定事实如下：原告尹李凤系尹洪根女儿。2018年10月21日14时14分许，尹洪根驾驶电动三轮车沿新淳线由东向西行驶，途经新淳线55km+885m桐庐县百江镇后河下村村道交叉路口左转弯过程中，与曹健驾驶的重型货车发生碰撞，造成尹洪根经抢救无效死亡及两车受损的交通事故。事故发生后，桐庐县公安局交通警察大队于2018年11月28日作出道路交通事故认定书，认定尹洪根和曹健负该起事故同等责任。该认定书还载明：尹洪根驾驶的“宏硕”牌电动三轮车经检测属于电动三轮轻便摩托车，尹洪根驾驶依法不予登记的经检测属于电动三轮轻便摩托车上道路行驶，且其未依法取得机动车驾驶证。 尹洪根于2018年8月27日在被告处投保了一份人身意外伤害保险,保险期限自2018年8月28日起至2019年8月27日止，保单项下的意外身故保险金额为50000元。意外伤害保险条款约定在保险期间内被保险人遭受意外伤害，并自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害身故的，保险人按保险金额给付身故保险金。意外伤害保险条款将被保险人无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具遭受意外伤害导致身故的，作为保险人不承担给付保险金责任的情形。本案保险事故发生后，原告向被告提出保险理赔申请，被告认为不属于保险责任范围，作出不予受理通知书。 本院认为，本案的争议焦点为被保险人尹洪根驾驶电动三轮车的行为是否属于保险条款约定的责任免除情形。本案道路交通事故认定书载明尹洪根未依法取得机动车驾驶证，其驾驶的电动三轮车在事故发生时属依法不予登记，该电动三轮车经检测属于电动三轮轻便摩托车。本案意外伤害保险条款将被保险人无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具列为免责情形。被告作为保险条款的提供和制定方，并未对保险条款中的机动车作出明确具体的界定。依据通常理解，保险条款中的机动车应认定为传统意义上的机动车类型，而不包括本案所涉的电动三轮车。被保险人尹洪根驾驶的电动三轮车虽鉴定属于电动三轮轻便摩托车，但事故发生时并无法律、法规或行政机关明确将其纳入机动车管理范围，且被保险人不存在违规不予办理行驶证、驾驶证的行为。故被保险人驾驶电动三轮车上路发生事故不属于保险合同约定的免责情形。对被告关于应适用免责条款的辩解意见，本院不予采纳。原告的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第四十二条的规定，判决如下： 被告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司于本判决生效之日起十日内支付原告尹李凤保险金50000元。 如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1050元，减半收取计525元，由被告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司负担。 原告尹李凤于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费，被告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司于本判决生效之日起七日内向本院交纳应负担的诉讼费。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院指定账号预交上诉案件受理费。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在收到《上诉费用交纳通知书》次日起七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。浙江省杭州市中级人民法院户名、开户行、指定账号详见《上诉费用交纳通知书》。 审判员  俞明荣 二〇二〇年四月二十三日 书记员  孙 洁 ? 本案引用的法律条文： 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第四十二条被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务： （一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的； （二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的； （三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。 受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。