河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0191民初900号原告：河南华宇盛世企业营销策划有限公司，住所地河南自贸试验区郑州片区（郑东）商务外环24号楼1601号。法定代表人：杨海虹，总经理。委托诉讼代理人：管朝南，男，1989年8月13日出生，汉族，住郑州市中原区，系该公司工作人员，特别授权。委托诉讼代理人：何鑫，女，1995年2月8日出生，汉族，住河南省宁陵县。系该公司工作人员，特别授权。被告：唐文斌，男，1981年7月30日出生，汉族，住湖南省平江县。被告：田白梅，女，1985年6月7日出生，汉族，住湖南省平江县。被告：田松柏，男，1987年8月3日出生，汉族，住湖南省平江县。被告：钟地珍，女，1987年10月1日出生，汉族，住湖南省平江县。被告田白梅、田松柏、钟地珍的共同委托诉讼代理人：鲁巧，河南鑫苑律师事务所律师，特别授权。委托诉讼代理人：廖楠，河南鑫苑律师事务所实习律师，特别授权。被告：郑州市唐伟龙食品有限公司，住所地郑州市管城区南四环与京广路交叉口西南角百荣世贸商城D座二层D2-5-039号。法定代表人：唐文斌。被告：湖南唐伟龙实业集团有限公司，住所地湖南省岳阳市平江县伍市工业园。法定代表人：唐文斌。原告河南华宇盛世企业营销策划有限公司与被告唐文斌、田白梅、田松柏、钟地珍、郑州市唐伟龙食品有限公司及湖南唐伟龙实业集团有限公司追偿权纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告河南华宇盛世企业营销策划有限公司的委托诉讼代理人管朝南，被告田白梅、田松柏、钟地珍的共同委托诉讼代理人鲁巧、廖楠到庭参加诉讼，被告唐文斌、郑州市唐伟龙食品有限公司、湖南唐伟龙实业集团有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告河南华宇盛世企业营销策划有限公司向本院提出以下诉讼请求：1、请求判令被告唐文斌向原告支付代偿借款本息500598.53元，违约金100120元，合计600718.53元；2、判令被告田白梅、田松柏、钟地珍、郑州市唐伟龙食品有限公司及湖南唐伟龙实业集团有限公司对第一项诉讼请求承担连带保证责任；3、本案诉讼费用、保全费由被告承担。事实与理由：2018年11月28日，被告唐文斌与郑州银行股份有限公司花园路小微支行（以下简称郑州银行）签订个人贷款合同，唐文斌向郑州银行借款50万元，借款期限为12个月。同日，六被告与原告签订反担保保证合同，约定六被告为原告的保证提供反担保，并约定了相应的违约责任。如合同履行发生争议，由原告住所地法院管辖。后在贷款履行过程中，被告唐文斌未按合同约定按时向郑州银行支付本息，郑州银行依合同约定要求立即偿还贷款本息，导致原告实际代为偿还全部债务。原告多次向六被告催要未果，为维护合法权益，特诉至法院，望贵院判如所请。被告田白梅、田松柏、钟地珍辩称，1、原告作为有限责任公司，从事融资担保业务，违反法律的强制性规定，涉及担保合同为无效合同，原告的代偿行为缺乏法律依据，应向郑州银行主张不当得利返还。2、贷款人郑州银行与原告之间的代偿行为，存在明显的恶意，被告唐文斌是从2014年通过原告提供担保向郑州银行贷款，6年中被告唐文斌从未有过逾期行为，本案涉及的50万元借款及利息也是按期归还，2019年11月21日是被告唐文斌偿还的最后一笔借款利息，郑州银行及原告没有向本案的被告发出过催款、代偿通知，还款期限仅是刚过两个工作日，原告就在被告不知情的情况下代偿，并以此为由主张高额的违约金，是存在明显的恶意的，从无讼的裁判文书网上查看得知，原告涉及的提供融资担保发生的追偿权纠纷一共130起，普遍存在提前代偿或刚过1天、2天就代偿，目的就是向借款人主张高额的违约金，存在恶意，且郑州银行及原告均未依据程序向本案被告发送催款、代收通知，不能证明被告唐文斌违约。3、原告主张违约金过高。4、2018年11月30日，被告唐文斌向原告缴纳保证金50000元，手续费22500元，应当予以返还或抵扣本金。被告唐文斌、郑州市唐伟龙食品有限公司、湖南唐伟龙实业集团有限公司未到庭、未答辩、未举证。本院经审理认定如下事实：2018年11月28日，被告唐文斌作为借款人（乙方）与案外人郑州银行股份有限公司花园路小微支行作为贷款人（甲方）签订《个人借款合同》一份，合同约定，甲方同意向被告唐文斌发放“个人小额宝贷款”50万元，用于个人经营流动资金，贷款期限12个月，自2018年11月28日起至2019年11月27日止，贷款利率为7.5%，在贷款期限内，保持不变；唐文斌在此授权甲方将合同约定的贷款一次性划入其在甲方处开立的账号为62×××17的账户内，唐文斌偿还本合同贷款本息及相关费用的还款账户亦为上述账户。保证人河南华宇盛世企业营销策划有限公司、河南金通金融服务有限公司、杨海虹、田白梅分别与甲方签订保证合同并为被告唐文斌的该笔贷款向甲方提供连带责任保证担保。当日，案外人郑州银行股份有限公司花园路小微支行向被告唐文斌发放贷款50万元并出具《个人生产经营贷款借款凭证》一份。同日，被告唐文斌（借款人）、田白梅、田松柏、钟地珍、郑州市唐伟龙食品有限公司及湖南唐伟龙实业集团有限公司作为反担保保证人与原告和案外人河南金通金融服务有限公司签订《反担保保证合同》一份，合同约定，六被告自愿向原告和案外人河南金通金融服务有限公司承担连带保证责任作为反担保，反担保保证的范围为：向出借人代为清偿的全部债务（包括本金、利息、滞纳金以及实现出借人债权的费用）、违约金、赔偿金、罚金等，以及为实现债权而发生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、差旅费等），反担保保证期限为主借款合同项下约定的还款期限届满之日起二年；合同还约定，被告唐文斌应按要求向原告方支付保证金，若被告唐文斌如期向银行还款则保证金退还，反之不退，若被告唐文斌不履行还款义务导致原告方代偿的，六被告应向原告支付代偿金额20%的违约金。当日，六被告分别在该反担保保证合同上签字摁印并盖章。2019年12月2日，原告通过其公司名下的银行账户向唐文斌名下账户转款500598.53元，用于结清被告唐文斌的上述贷款本息。原告在代偿后多次向六被告催要，无果；后原告诉至本院。另查明，原告当庭认可其公司收到过唐文斌支付的保证金50000元，并同意该款项用于抵扣代偿本金。以上事实有《个人借款合同》、《个人生产经营贷款借款凭证》、《反担保保证合同》、郑州银行业务受理单及本案庭审笔录在案佐证。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。本案中，被告唐文斌与案外人郑州银行股份有限公司花园路小微支行签订的《个人借款合同》和被告唐文斌、田白梅、田松柏、钟地珍、郑州市唐伟龙食品有限公司及湖南唐伟龙实业集团有限公司与原告签订的《反担保保证合同》，均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，本院依法对其合同效力予以确认，各方当事人均应按照合同约定履行各自的义务。被告唐文斌作为借款人，未按约定向银行付息还本，致使原告履行保证责任并代偿借款本息500598.53元，原告有权向被告唐文斌进行追偿。经庭审查明，被告唐文斌在办理涉案贷款时向原告交纳有50000元保证金，原告当庭同意该保证金抵扣代偿本金，本院予以认定；对被告田白梅、田松柏、钟地珍辩称应当扣除其所支付手续费22500元款项的辩解意见，原告称该款项是其作为担保人理应收取的费用，不应退还或抵扣，原告所述合法有据，本院予以采纳。结合原告在2019年12月2日代偿贷款本息的实际情况，本院认定，被告唐文斌应向原告支付代偿贷款本息的数额为450598.53元（500598.53元-50000元=450598.53元）。对原告主张的过高部分，本院不予支持。关于原告主张的违约金。本案中，原、被告虽在涉案《反担保保证合同》中约定有违约金条款，但综合原告收取被告保证金、手续费的情况和原告为被告实际代偿的数额及起诉时间（代偿至今仅有四个月）来看，合同约定违约金以代偿金额20%计算的标准明显过高，本院酌定违约金数额应以450598.53元的8%为限，被告唐文斌应当向原告支付违约金36047.88元（450598.53元×8%=36047.88元）。对原告主张的过高部分，本院不予支持。关于被告田白梅、田松柏、钟地珍、郑州市唐伟龙食品有限公司及湖南唐伟龙实业集团有限公司是否承担连带保证责任的问题。因被告田白梅、田松柏、钟地珍、郑州市唐伟龙食品有限公司及湖南唐伟龙实业集团有限公司共同与原告签订了《反担保保证合同》，自愿为被告唐文斌的全部合同义务向原告提供连带责任保证担保，故对原告主张该五被告对上述请求承担连带保证责任的诉讼请求，符合双方合同的约定，且该约定不违反法律规定，原告起诉亦未超保证期限，本院予以支持。鉴于被告唐文斌、郑州市唐伟龙食品有限公司及湖南唐伟龙实业集团有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其对诉讼权利的放弃，由此产生的不利后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条第二款，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告唐文斌于本判决生效之日起十日内向原告河南华宇盛世企业营销策划有限公司支付代偿贷款本息450598.53元并支付违约金36047.88元，共计486646.41元；二、被告田白梅、田松柏、钟地珍、郑州市唐伟龙食品有限公司及湖南唐伟龙实业集团有限公司对本判决第一项确定的内容承担连带保证责任；三、驳回原告河南华宇盛世企业营销策划有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9807元，保全费5000元，共计14807元，由原告河南华宇盛世企业营销策划有限公司负担1862元，被告唐文斌、田白梅、田松柏、钟地珍、郑州市唐伟龙食品有限公司及湖南唐伟龙实业集团有限公司共同负担12945元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 高 山二〇二〇年四月二十一日书记员 李真真