河北省宁晋县人民法院刑 事 判 决 书（2019）冀0528刑初161号公诉机关宁晋县人民检察院。被告人唐义申，曾用名唐义中，男，1992年2月3日出生于河北省宁晋县，汉族，小学文化，农民，住宁晋县。因涉嫌犯诈骗罪于2019年5月17日被宁晋县公安局刑事拘留，同年6月21日被宁晋县公安局执行逮捕。现羁押于宁晋县看守所。指定辩护人王贵坤，宁晋县法律援助中心律师。宁晋县人民检察院以宁检公诉刑诉[2019]155号起诉书指控被告人唐义申犯诈骗罪，于2019年9月27日向本院提起公诉。其间，宁晋县人民检察院建议延期审理一次。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。宁晋县人民检察院指派检察员牛少侃出庭支持公诉，被害人王某1、被告人唐义申及其指定辩护人王贵坤到庭参加诉讼。现已审理终结。宁晋县人民检察院指控，2018年11月至12月间，被告人唐义申以帮助王某1筹集资金为由，故意对被害人王某1隐瞒贷款真相，通过使用王某1手机操作，以王某1的名义通过网商银行贷款、兴享贷贷款、微粒贷贷款、万达普惠贷款等多个平台上贷款，所贷款项70950元均打入由唐义申持有的王某1尾号为4567的中国农业银行卡，唐义申以支取现金和使用王某1的手机进行微信转账等方式共计骗取被害人王某1钱款55622元。其间，唐义申还以购买汽车为由骗取被害人王某1钱款×××元；以提高信用额度为由使用王某1的信用卡消费、套现共计9813元；使用王某1的蚂蚁花呗消费套现共计12400元。以上共计骗取王某1资金79835元，由唐义申挥霍。2019年5月30日，公安机关将被告人唐义申通过焦某1贷款和扫码套现向焦某1支付的手续费共计5300元扣押后返还给被害人王某1。被告人唐义申自愿认罪认罚。指控上述事实，公诉机关当庭出示了被告人唐义申供述，被害人王某1陈述，证人焦某1、王某2、及某、刘某、唐某1证言，接受证据材料清单，调取证据通知书，调取证据清单，中国农业银行银行卡交易明细清单，兴业银行信用卡对账单，交通银行信用卡账单，手机微信、支付宝交易记录截图，微信及支付宝资料截图，手机交易记录，支付宝账单，微信聊天记录及相关整理资料，扣押决定书，扣押清单，发还清单，宁晋县公安局调取证据通知书及王某1交通银行的交易明细，受案登记表，在逃人员登记撤销表，抓获证明，发破案经过，认罪认罚具结书、认罪认罚权利告知书，户籍证明等证据。公诉机关认为，被告人唐义申以非法占有为目的，对被害人虚构事实、隐瞒真相，骗取被害人数额巨大财物据为己有，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，构成诈骗罪。被告人唐义申自愿认罪认罚，建议判处唐义申有期徒刑三年六个月，并处罚金二万元，责令其退赔被害人的全部经济损失。提请本院依法判处。被害人王某1提出其被骗后至今还在偿还信用卡及各大贷款平台的贷款，应对唐义申从重处罚。并当庭出示了还款账单明细52页。被告人唐义申对起诉书指控的事实和罪名无异议，无辩解。自愿认罪认罚。指定辩护人王贵坤提出的辩护意见是，对公诉机关指控被告人唐义申的犯罪事实及罪名无异议。被告人唐义申到案后能如实供述犯罪事实，自愿认罪认罚，系初犯，悔罪态度诚恳。请求对唐义申从轻处罚。同意公诉人的量刑意见。经审理查明，2018年11月至12月间，被告人唐义申以帮助王某1筹集资金为由，故意对被害人王某1隐瞒贷款真相，通过使用王某1手机操作，以王某1的名义通过网商银行贷款、兴享贷贷款、微粒贷贷款、万达普惠贷款等多个平台上贷款，所贷款项共计70950元均打入由唐义申持有的王某1尾号为4567的中国农业银行卡，唐义申以支取现金和使用王某1的手机进行微信转账等方式共计骗取被害人王某1钱款55622元。其间，被告人唐义申还以购买汽车为由骗取被害人王某1钱款2000元；以提高信用额度为由，使用王某1的信用卡消费、套现共计9813元；使用王某1的蚂蚁花呗消费、套现共计12400元。以上共计骗取王某1资金79835元由唐义申挥霍。2019年5月30日，公安机关将被告人唐义申利用王某1的名义通过焦某1贷款和扫码套现向焦某1支付的手续费共计5300元扣押后返还给了被害人王某1。被告人唐义申自愿认罪认罚。上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：1、被告人唐义申供述，证明王某1在宁晋县经营婚介中心，其在该中心报名与王某1认识，并告诉王某1其是做金融贷款中介的，其问王某1是否贷款，王某1同意。其打算通过网贷平台贷款，但没告诉王某1。2018年11月，其联系了新河县的焦某1，王某1按照焦某1的要求把手机和其他信息都提供给焦某1，焦某1来操作，当天就下来了38450元，焦某1收取手续费，以后每一笔贷款或者套现其都给焦某1手续费。后来其又用王某1的身份信息从支付宝、蚂蚁花呗、微粒贷、兴享贷、万达普惠等平台消费、贷款，还刷了王某1的交通银行、兴业银行两张信用卡的款项，王某1不知情，其也没跟她说，直到后来各个平台开始催债时她才知道了，其用王某1的身份从网络平台贷的款，绝大部分自己使用了，只给了王某1少量钱款。办理贷款后，其就拿了王某1的银行卡，这张尾号4567的银行卡一直在其这里，其取现都是通过这张卡。还证明2018年11月28日，王某1尾号为4567的农业银行卡存入了3000元，是王某1存的，当日还存入1700元是其存的；其使用王某1的交通银行信用卡消费，没有还过钱；2018年12月9日使用王某1的支付宝花呗转给焦建民的7800元是其转的款。2、被害人王某1陈述，证明自2018年11月6日至2018年12月间，唐义申骗取其信任利用其名义从网商银行、兴享贷、微粒贷、万达普惠等各大贷款平台贷款和以提高信用额度为由刷其信用卡、用其支付宝花呗消费的过程及数额情况。还证明唐义申以买车名义骗取其4000元，后来还了2000元；交通银行信用卡唐义申没有还过款；兴业银行信用卡2019年1月28日之后都是其还的款；唐义申用其支付宝花呗刷卡的款其中有3100元是给其购买的手机；2018年11月28日其尾号5427的银行卡中存的3000元是其存的，当日又存1700元是唐义申存的；兴业银行信用卡加油消费的100元是其花的；唐义申用其银行卡贷款其间给过其4000元现金等情节，证明的被骗数额79835元与银行交易明细、转账凭证及聊天记录内容相一致。3、证人焦某1证言及手机交易记录，证明其帮助别人办理贷款，通过贷款业务认识的唐义申，除了贷款收手续费外，跟唐义申没有其他经济来往。2018年11月份，唐义申介绍宁晋婚恋中心一个姐姐在其处办理贷款，所贷款项下来后打到了客户的卡里。通过其办理了网商贷38450元、11月12日兴享贷8000元、11月20日万达普惠贷3000元、还通过蚂蚁花呗在其那里套现、通过一张交通银行卡和一张兴业银行卡在其那里套现。其每笔收取10个点的手续费后，剩下的钱都给了唐义申。其是冲唐义申办理的贷款，具体他怎么跟客户说，他收取多少点的好处不清楚。其共收取了5300元手续费，现在其自愿把这笔钱退还给王某1。以及证明焦某1与唐义申的资金往来情况。4、证人王某2证言、手机交易记录，证明唐义申经常在其经营的新河县八方宾馆住，经常欠宾馆的钱，现在还欠几百元。唐义申还钱有时用现金，有时扫支付宝，有时刷卡。其给唐义申转的款有一部分是唐义申刷的钱，还有一部分是唐义申给其现金让其转到了他的手机上。唐义申给其的钱有的是还钱，有的是他自己要多刷点，然后其扣下手续费，再把多余的钱转给唐义申。5、证人及某证言，证明2018年11月9日，其收到一笔支付宝转账4500元，是王某1转来的，可能是来其门市购买手机的钱，买的什么手机记不清。其门市以前销售过vivox23型手机，当时售价是3100元。6、证人刘某证言，证明2018年11月9日，一男一女两个人来其门市购买vivox23型手机，当时其门市没有这种手机，其就从及某的万帮电子门市拿过来一部手机卖了，这部手机售价是3100元，男的说给其扫码4500元，多余的钱让其再给他用微信转回去，其同意。其门市没有支付宝扫码业务，其借用了及某的二维码让那个男的扫，后其通过扫那个男的二维码扣除50元手续费后把多余的1350元给那个男的转了过去。7、宁晋县公安局接受证据材料清单、支付宝账单，证明2018年11月9日，王某1的支付宝花呗向及某支付4500元，当日，刘某扫二维码付款给唐义申1350元的情况。8、证人唐某1证言，证明其是唐义申父亲，唐义申离婚后孩子由唐义申抚养，但他整天往外跑，根本管不了孩子，吃穿住都是其承担，唐义申刚上班时给过其400元，后来就没有给过家里钱，其不清楚他有没有经济来源，只知道在外帮人贷款。9、唐义申与王某1的微信聊天记录及相关整理材料，证明唐义申欺骗王某1以及让王某1给其打款的过程。其中：2018年11月16日的聊天记录，信用卡消费有100元是王某1用的；2018年11月18日，唐义申让王某1从她的余额宝中转到余额3268元，然后再从余额提现到银行卡，该款转给了唐义申；2018年11月19日，唐义申要使用王某1身份证为自己购买汽车，并说过完年出了三月就过户，11月22日上午，唐义申让王某1给唐义申转款4000元，中午，购买汽车没有审核过，唐义申转给了王某1款2000元，还有2000元未给王某1；2018年11月28日下午，唐义申让王某1往银行卡打款3000元，11月29日下午，唐义申让王某1把银行卡剩下的钱给他转过去，王某1又给他转款1700元；2018年12月1日，王某1跟唐义申说要终止贷款，唐义申提出两个方案，后唐义申让王某1又给了他4654元等聊天内容情况。10、宁晋县公安局接受证据材料清单、宁晋县公安局调取证据通知书、调取证据清单、中国农业银行银行卡交易明细清单、兴业银行信用卡对账单、交通银行信用卡账单、手机微信、支付宝交易记录截图、微信及支付宝资料截图，证明唐义申和王某1的微信号及昵称，王某1尾号为4567的农业银行卡绑定着王某1的微信、支付宝。以及证明（1）2018年11月8日，浙江网商银行股份有限公司转入王某1尾号为4567的农业银行卡38450元，当日，从该银行卡支取现金15000元、充值到王某1微信零钱和支付宝共计24000元，由王某1的微信零钱转账给唐义申7000元现金；（2）2018年11月9日，（特约）消费金融中心转入王某1的尾号为4567的农业银行卡3500元，当日，从该银行卡支取现金3000元、充值到王某1支付宝600元；（3）2018年11月10日，兴业银行（兴享贷款）转入王某1尾号为4567的农业银行卡8000元，当日，从该银行卡充值到王某1的微信零钱8000元，由王某1的微信零钱转账给唐义申4500元；（4）2018年11月12日，微粒贷（微众银行）转入王某1尾号为4567的农业银行卡11000元，当日，从该银行卡支取现金11000元；（5）2018年11月14日，兴业银行（兴享贷款）转入王某1尾号为4567的农业银行卡4000元，当日，从该银行卡支取现金4000元，当日，唐义申微信转账给王某1微信1800元；（6）2018年11月18日，由王某1支付宝提现到王某1尾号为4567的农业银行卡3264.96元，从该银行卡转账给王某1的微信3268元，由王某1微信又转账给了唐义申3268元；（7）2018年11月20日，万达普惠放款待清算资金转入王某1尾号为4567的农业银行卡3000元，11月21日，由王某1的微信转账给唐义申微信3000元；（8）2018年11月22日，由王某1的微信零钱转账给唐义申微信4000元，当日，又由唐义申的微信转账给王某1微信2000元；（9）2018年11月28日，存入王某1尾号为4567的农业银行卡3000元，当日支取现金3000元，后又存入该银行卡1700元，11月29日，由王某1的微信转账给唐义申1700元；（10）2018年12月3日，由（特约）平安汇付T0（资金结算）转至王某1农业银行卡4632.4元，从王某1的微信转账给唐义申4654元；（11）2018年12月9日，网商银行转入王某1尾号为4567的农业银行卡3000元；（12）王某1的尾号为6101兴业银行信用卡于2018年11月6日消费2120元、11月7日消费2508元、11月10日消费2220元、11月11日消费100元、11月12日、15日兴享贷跨行转账手续费共40元、11月22日消费1010元、11月22日消费9170元、12月27日消费810元、11月22日还款9100元、12月27日还款1300元、2019年1月28日还款2000元、2月28日还款2000元、3月27日还款1420元等情况；（13）王某1尾号为4512的交通银行信用卡于2018年11月7日共消费500元、11月11日消费1010元、11月16日消费2020元、11月22日消费505元、12月16日消费300元、11月13日还款1000元、12月16日还款475元等情况；（14）2018年11月6日、7日、9日、21日、12月9日，使用王某1的支付宝花呗向焦建民共计支付7800元；2018年11月9日，使用王某1的支付宝花呗向及某支付4500元；2018年12月9日，使用王某1的支付宝花呗向王某2共计支付3200元，以上支付宝花呗共计消费15500元。11、宁晋县公安局扣押决定书、扣押清单、发还清单，证明2019年5月30日，宁晋县公安局从焦某1处扣押5300元返还给王某1；2019年5月17日，该局从唐义申处扣押尾号为4567的农业银行卡一张，5月22日，将该银行卡返还给王某1及证明银行卡的特征情况。12、宁晋县公安局调取证据通知书及王某1交通银行的交易明细，证明唐义申的开户信息及尾号2271的建设银行卡不是唐义申的银行卡。13、认罪认罚具结书，认罪认罚权利告知书，证明被告人唐义申自愿认罪认罚，对宁晋县人民检察院的量刑建议予以认可。14、受案登记表、在逃人员登记撤销表、抓获证明、发破案经过，证明本案的发生和侦破过程以及被告人唐义申2019年5月17日被新河县公安局抓获的情况。15、户籍证明，证明被告人唐义申的曾用名、出生日期及身份证信息情况。上述证据，本院予以确认。关于被害人王某1当庭提交还款账单明细52张，主张案发后其偿还过信用卡及各贷款平台的贷款，因其主张与公诉机关指控的被告人的诈骗数额没有关联性，本院不予审查。本院认为，被告人唐义申以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，骗取他人财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控事实及罪名成立，应予支持。被告人唐义申多次诈骗被害人财物，具有从重处罚情节，但其到案后能如实供述全部犯罪事实，自愿认罪认罚，又具有依法从轻处罚情节。被告人唐义申具有的从重及从轻处罚情节，本院在量刑时予以综合考虑。辩护人所提相关辩护意见予以采纳。公诉机关提出对被告人唐义申判处有期徒刑三年六个月，并处罚金二万元，责令其退赔被害人经济损失的量刑建议，予以采纳。为维护社会秩序，保护公民财产权利，打击刑事犯罪，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人唐义申犯诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金二万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年5月17日起至2022年11月16日止。罚金自判决生效之日起十日内缴纳）。二、责令被告人唐义申退赔被害人王某1经济损失74535元。判决生效后十日内付清。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省邢台市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长  卢立勇审 判 员  赵丽霞人民陪审员  王丽娜二〇二〇年四月三日书 记 员  江伟娜