江苏省泰州市姜堰区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏1204民初474号 原告：江苏姜堰农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码913212001419478711，住所地江苏省泰州市姜堰区姜堰大道128号。 法定代表人：洪其华，该公司董事长。 委托诉讼代理人：朱梅芳，该公司员工。 委托诉讼代理人：丁海月，该公司员工。 XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX 被告：陈勤华，男，1990年5月29日出生，汉族，住江苏省泰州市姜堰区。 被告：杜甜甜，女，1989年1月2日出生，汉族，住河南省焦作市解放区。 原告江苏姜堰农村商业银行股份有限公司与被告陈勤华、杜甜甜金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月16日立案。立案时，原告申请财产保全，本院于同日作出（2020）苏1204民初474号民事裁定：冻结被申请人陈勤华、杜甜甜等在金融机构账户内资金人民币300000元或查封等额其他财产，并依法采取了保全措施。后依法于2020年4月1日适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人丁海月到庭参加诉讼，两被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、两被告立即偿还所欠原告贷款本金272454.17元，利息、复利11445.90元（截止2019年12月20日），并支付自2019年12月21日起至本金清偿完毕之日止的利息、复利；2、原告对抵押物的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。审理中，原告将第1项诉讼请求变更为：两被告立即偿还所欠原告贷款本金267023.44元及利息[含复利，自2020年2月22日起按合同约定的利率计算至本金清偿完毕之日止]。事实和理由：原告于2017年6月6日与被告陈勤华签订个人住房（商用房）担保借款合同，合同金额为人民币280000元，合同期限自2017年6月6日至2047年5月15日。为保证被告陈华勤按约履行借款合同约定的还款义务，泰州冠建置业有限公司作为保证人，为上述借款提供阶段性连带责任保证担保。被告杜甜甜作为配偶，承诺为共同还款人。合同签订后，原告于2017年6月6日依约向被告陈华勤发放贷款280000元，借款期限至2047年5月15日，按月结息。后案涉房屋办理抵押登记。但两被告未按约偿还借款本息，构成合同项下违约。 两被告未答辩，亦未提交证据。 经审理查明，1.被告杜甜甜于2017年5月31日向原告出具房屋共有人还款情况一份，载明：借款人因购买房屋向贵行申请贷款280000元，并将所购不动产抵押于贵行；本人自愿作为共同还款人，并承担相关的连带担保责任。 2.2017年6月6日，原告（贷款人、抵押权人）与被告陈勤华（借款人、抵押人）、杜甜甜（抵押人）、案外人泰州冠建置业有限公司（保证人）签订个人住房（商用房）担保借款合同一份，约定：借款金额280000元；借款用途为购住房；借款期限30年，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮20%后确定，借款期间与中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；本合同的还款方式为等额本息，还款周期为1个月，还款日为每期末月的20日；本合同项下借款采用阶段性保证+抵押，由阶段性保证人泰州冠建置业有限公司按约定提供保证担保；由本合同签章的抵押人提供抵押担保，抵押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；抵押物为君安世纪城23号405室房屋；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；等。 3.2017年6月6日，原告按约向被告陈勤华发放贷款280000元；约定：借款用途为购买商品房（君安世纪城）；结息方式为每1个月20日结息；执行贷款年利率4.312%；等。 4.2017年12月29日，陈勤华、杜甜甜名下坐落于泰州市姜堰区房屋办理了抵押权的不动产登记证明，权利人为原告，不动产登记证明号为：苏（2017）姜堰不动产证明第0010050号。 5.两被告未能按约还本付息，截至2019年12月20日，两被告尚欠原告借款本金272454.17元，利息、复利11445.90元。原告诉至本院后，原告认可两被告于2020年1月23日、2月21日偿还部分借款本息，其中所欠2020年2月21日前的利息、复利已全部结清，借款本金尚余267023.44元。 以上事实，有房屋共有人还款情况、个人住房（商用房）担保借款合同、借款借据、不动产登记证明、利息清单及原告当庭陈述等证据予以证明。 本院认为，被告杜甜甜于2017年5月31日向原告出具的房屋共有人还款情况、原告于2017年6月6日与两被告及案外人泰州冠建置业有限公司签订的个人住房（商用房）担保借款合同是各方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律和行政法规的强制性规定，应为合法、有效。合同履行过程中，原告依约向被告陈勤华履行了出借资金义务，被告陈勤华未按约偿还借款本息，原告有权宣布贷款全部到期，被告陈勤华应承担偿还尚余全部借款本息之责。被告杜甜甜作为共同还款人，应对被告陈勤华所负债务承担共同还款之责。故原告要求两被告偿还原告借款本金267023.44元及利息[含复利，自2020年2月22日起按个人住房（商用房）担保借款合同的约定计算至本金清偿完毕之日止]的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。个人住房（商用房）担保借款合同涉及的抵押部分合同成立并生效，且所涉不动产已办理了抵押权的不动产登记证明，故抵押权成立并生效。两被告未能履行还款义务，原告有权实现抵押权。故原告要求就案涉抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。两被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为放弃对原告诉讼请求反驳及对其证据质证的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告陈勤华、杜甜甜于本判决生效后十日内返还原告江苏姜堰农村商业银行股份有限公司借款本金267023.44元及利息[含复利，自2020年2月22日起按个人住房（商用房）担保借款合同的约定计算至本金清偿完毕之日止]； 二、若两被告未能按本判决第一项履行，原告有权就两被告名下坐落于泰州市姜堰区不动产[不动产登记证明号为：苏（2017）姜堰不动产证明第0010050号]拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如两被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5560元，依法减半收取2780元，财产保全费2020元，合计4800元，由两被告负担（原告同意其预交的案件受理费、财产保全费由两被告直接向其支付，本院不再退还，由两被告于本判决生效之日起十日内向原告支付）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方人数提供相应副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。 审 判 员  陈 祥 法官助理  刘晨明 二〇二〇年四月二日 书 记 员  周 洁 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。