湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1202民初885号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行，住所地湖南省怀化市鹤城区。 法定代表人：刘魏华，系该行行长。 委托诉讼代理人：董文建，男，汉族，1987年6月11日出生，系中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行员工。 委托诉讼代理人：曾喜生，湖南五溪律师事务所律师。 被告：刘狮萍，女，汉族,1989年4月26日出生，住贵州省天柱县翁洞镇。 被告：潘启德，男，苗族,1983年12月15日出生，住贵州省天柱县翁洞镇。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行（以下简称邮政怀化分行）与被告刘狮萍、潘启德金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月11日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月9日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人董文建到庭参加诉讼，被告刘狮萍、潘启德经传票传唤未到庭参加诉讼现。本案现已审理终结。 原告邮政怀化分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘狮萍、潘启德偿还原告借款本金215703.58元、利息、罚息3741.05元，合计219444.63元(计算至2020年2月25日)，并支付自2020年2月26日起至借款结清之日止的利息、罚息（按照合同约定的利率计算)；2、确认原告有权依法处置被告刘狮萍、潘启德所有的位于怀化市正清路与湖天大道交汇处(云龙花园1号楼)1栋403号(房产证号：怀房权证湖天开发字第713016567号)房屋，并对折价或拍卖变卖所得价款在第一项请求范围内享有优先受偿权；3、本案诉讼费由被告刘狮萍、潘启德共同承担。事实与理由：2013年11月26日，被告刘狮萍因购买位于怀化市正清路与湖天大道交汇处(云龙花园1号楼)1栋403号住房向原告申请借款。经双方协议一致，于2014年1月7日原告与被告刘狮萍、潘启德(刘狮萍、潘启德系夫妻关系)签订一份《个人购房借款及担保合同》，合同编号为:4302249919014808794。合同约定:1、借款金额为人民币300000元，借款期限为180个月，借款期限以借据为准，自2014年1月7日至2029年1月7日；2、借款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率计算，即7.86%；3、被告刘狮萍选择按照按月等额本息还款法偿还借款本息；4、借款人末按合同约定日期、金额偿还的货款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息：对不能按时支付利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定利率基础上加收30%确定；5、借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取“宣布已发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用“解除本合同”等措施；6、被告刘狮萍、潘启德自愿用其购买的位于怀化市正清路与湖天大道交汇处(云龙花园1号楼)1栋403号(房产证号：怀房权证湖天开发字第713016567号)房屋为其借款提供抵押担保，担保范围包括但不限于全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用。2014年1月7日双方至怀化市房产管理局办理了抵押登记手续。同年1月7日，原告按约定将贷款本金30万元发放至被告刘狮萍的指定账户，根据合同约定，被告刘狮萍应当按及时足额归还借款，但自2019年11月起被告开始出现逾期还款，截止2020年2月26日已连续逾期超过3期，尚欠借款本金215703.58元、利息、罚息3741.05元，合计219444.63元。综上所述，被告刘狮萍未按借款合同约定向原告偿还借款本息，且经原告多次催收未果，其行为已构成根本违约，原告有权提前收回借款，要求被告承担偿还全部本息并赔偿损失的违约责任。 被告刘狮萍、潘启德未予以答辩。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证、陈述。对原告提交的营业执照、二被告身份信息及结婚证、《个人购房借款及担保合同》、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、借据、房屋产权证、房屋他项权证、二被告拖欠本息及还款流水信息，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和采信的证据，本院认定的事实：被告刘狮萍、潘启德系夫妻关系。2014年1月7日，原告与被告刘狮萍、潘启德共同签订了《个人购房借款及担保合同》一份。合同约定:借款金额为人民币300000元，借款期限为180个月，借款期限以借据为准，自2014年1月7日至2029年1月7日；借款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率计算，即7.86%；被告选择按照按月等额本息还款法偿还借款本息；借款人末按合同约定日期、金额偿还的货款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息。对不能按时支付利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取“宣布已发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用“解除本合同”等措施；被告自愿用其购买的位于怀化市正清路与湖天大道交汇处(云龙花园1号楼)1栋403号房屋(房产证号：怀房权证湖天开发字第713016567号)为其借款提供抵押担保，担保范围包括但不限于全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用。后原、被告办理了合同约定抵押房屋的抵押登记手续。同年1月10日，原告按约定将贷款本金300000元发放至被告刘狮萍的指定账户。自2019年11月起被告开始出现逾期还款，截止2020年2月26日已连续逾期超过3期，尚欠借款本金215703.58元、利息及罚息3741.05元，合计219444.63元。 本院认为，原告与二被告签订的《个人购房借款及担保合同》系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原、被告均应按合同约定履行各自的义务。由于二被告未能按照合同约定向原告还款，导致原告无法实现合同之目的，现原告主张二被告偿还原告借款本金及利息、罚息的诉求，予以支持。依据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”之规定，原告主张有权处置对被告刘狮萍名下位于怀化市正清路与湖天大道交汇处(云龙花园1号楼)1栋403号房屋(房产证号：怀房权证湖天开发字第713016567号)以折价该财产或者拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿的请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下: 一、被告刘狮萍、潘启德于本判决生效之日起10日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行借款本金215703.58元、利息及罚息3741.05（计算至2020年2月25日止)共计219444.63元。自2020年2月26日起至借款本金还清之日止的利息、罚息按照《个人购房借款及担保合同》约定的标准计算； 二、如被告刘狮萍、潘启德未按照本判决指定的期间履行上述第一项判决主文所确定的义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行对被告刘狮萍名下用于抵押担保的位于怀化市正清路与湖天大道交汇处(云龙花园1号楼)1栋403号房屋(房产证号：怀房权证湖天开发字第713016567号)作为抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款在上述债权范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4592元，依法减半收取2296元，由被告刘狮萍、潘启德共同承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审判员  张磊 二〇二〇年四月十日 书记员  欧洁