河南省安阳市文峰区人民法院执 行 裁 定 书（2020）豫0502执异25号案外人：洛阳农村商业银行股份有限公司，住所地洛阳市洛龙区开元大道52号。法定代表人：王涛，该公司董事长。委托诉讼代理人：王贺，河南申慎律师事务所律师。申请执行人：招商银行股份有限公司安阳分行，住所地安阳市文峰区朝阳路与富泉街交叉口东南角。负责人：李卫，该行行长。委托诉讼代理人：杜俊涛，河南殷都律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱晓萌，河南殷都律师事务所律师（实习）。被执行人：安阳乾康医药有限公司，住所地安阳市文峰区东工路南段。法定代表人：任金民，该公司经理。被执行人：鑫融基投资担保有限公司，住所地洛阳市涧西区中州西路92号院1幢。法定代表人：年永安，该公司董事长。被执行人：张福有，男，1964年1月25日出生，汉族。被执行人：李秀芳，女，1967年10月13日出生，汉族。本院在执行招商银行股份有限公司安阳分行（以下简称招商银行安阳分行）申请执行安阳乾康医药有限公司、鑫融基投资担保有限公司（以下简称鑫融基公司）、张福有、李秀芳金融借款合同纠纷一案中,案外人洛阳农村商业银行股份有限公司（以下简称洛阳农商银行）提出书面异议。本院受理后，依法组成合议庭进行了审查，现已审查终结。案外人洛阳农商银行称，一、鑫融基公司在案外人处开立的账户67×××70，是保证金账户，是鑫融基公司为其担保的并在案外人处借款的企业向案外人提供质押担保，案外人对该账户内的保证金享有质权，若借款企业不能及时足额归还借款，案外人有权对该账户的保证金优先受偿。该账户及账户内的资金是质押担保的性质，案外人对该账户内的存款享有优先受偿权。二、根据案外人与鑫融基公司签订的《担保合作协议》与《保证金质押合同》的约定，案外人可就该账户内的保证金提前实现质权，法院的冻结行为导致案外人无法实现优先受偿权，故请求法院解除对该账户的冻结。申请执行人招商银行安阳分行称，一、法院查封的账户不是保证金账户，案外人洛阳农商银行不享有优先受偿权。法院查封的本案账户开设时间在《担保合作协议》、《保证合同》、《保证金质押合同》之前，在还没有《保证金质押合同》的前提下，本案账户就只能属于普通的银行存款账户，且该账户的资金长期处于流动状态；法院已查封账户内336万元资金，案外人对账户内资金不能实际占有控制，因此，该账户不属于法律规定的特户、封户或保证金账户，也就不能认为将账户内资金进行了特定化，也就不是保证金账户。二、案外人洛阳农商银行未及时行使相关权利，并协议对借款进行展期，超过了《保证金质押合同》约定的债务履行期限，属于对自身权利的放弃。三、根据洛阳农商行与鑫融基公司签订的《保证金质押合同》，鑫融基公司为洛阳铸辰建材有限公司（以下简称铸辰公司）在洛阳农商银行贷款提供担保，合同第三条约定“保证金金额为人民币叁拾万元整”。即使认定本案账户中的资金有鑫融基公司为洛阳农商银行提供质押担保的资金，其提供质押担保的金额也只能是30万元。综上，法院查封的账户不能认定为保证金账户，案外人洛阳农商银行不享有优先受偿权，应当驳回其异议申请。本院查明，原告招商银行股份有限公司安阳分行与被告安阳乾康医药有限公司、鑫融基投资担保有限公司、张福有、李秀芳金融借款合同纠纷一案，诉讼期间，招商银行安阳分行向本院申请财产保全，本院于2018年12月20日冻结了鑫融基公司在洛阳农商银行西工支行开立的账户：67×××700001，冻结金额3359212.55元。本院于2018年10月24日作出（2017）豫0502民初3485号民事判决书，判决：“一、被告安阳乾康医药有限公司应于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司安阳分行借款本金8000000元，并按合同约定及中国人民银行规定支付所欠利息；二、被告鑫融基投资担保有限公司、张福有、李秀芳应对本判决第一项所确定的债务承担连带清偿责任；三、驳回原告招商银行股份有限公司安阳分行的其他诉讼请求。”鑫融基公司不服，向安阳市中级人民法院（以下简称安阳中院）提起上诉。安阳中院于2019年1月14日作出（2019）豫05民终232号民事判决书，判决：“一、撤销河南省安阳市文峰区人民法院（2017）豫0502民初3485号民事判决；二、安阳乾康医药有限公司应于本判决生效之日起十日内偿还招商银行股份有限公司安阳分行借款本金8000000元及利息（截止2017年6月21日利息、复息为1404895.55元，2017年6月22日起至本息清偿之日的利息、复息按照合同约定利率计算）；三、鑫融基投资担保有限公司、张福有、李秀芳应对本判决第二项所确定的债务承担连带清偿责任。鑫融基投资担保有限公司、张福有、李秀芳在承担保证责任后，有权向安阳乾康医药有限公司追偿；四、驳回招商银行股份有限公司安阳分行的其他诉讼请求。”招商银行安阳分行向本院申请强制执行。本院对该账户进行扣划，洛阳农商银行向本院提出执行异议。另查明，2016年9月1日，甲方洛阳农商银行与乙方鑫融基公司签订《担保合作协议》，约定：乙方为甲方客户提供全额连带责任保证、保证金质押等担保。甲方有权要求乙方在甲方指定的分支机构开立保证金账户，并按照本协定的规定及相应担保合同的约定存入保证金；甲方与乙方签订《保证金质押合同》，保证金按照《保证金质押合同》的约定作为主合同项目下一系列债务的质押担保。在本合同有效期内，未经甲方书面同意，乙方不得支用和划转保证金。在乙方担保的信贷客户发生违约时，甲方有权选择以保证金及/或具体担保合同项目下的保证金及/或执行其他担保用于清偿甲方的贷款本息、垫款本息及其他相关费用，乙方承诺不提出任何异议；乙方须按照不低于每笔信贷业务金额的10％向甲方缴存保证金；乙方按担保合同约定需承担担保责任的，甲方同时有权扣划乙方保证金以及其他结算账户资金。本协议有效期一年。协议到期后，如甲乙双方无异议，则协议自动顺延。甲乙双方的所辖分支机构在本协议约定范围和期间内办理担保业务时，适用本协议。2017年12月14日洛阳铸辰建材有限公司向洛阳农村商业银行西工支行借款300万元并签订合同编号为：洛农商西工借字20171213第001号《流动资金借款合同》约定贷款期限自2017年12月14日起至2018年12月14日。同日，鑫融基公司、汪洪涛、马丽杰为洛阳铸辰建材有限公司提供担保，向洛阳农商行签订合同编号为：洛农商西工保字20171213第001号《保证合同》，合同约定被担保主债权为根据主合同由债权人向债务人提供的金额为300万元的授信，债务履行期为2017年12月14日至2018年12月14日；债权人与债务人就债务履行期达成展期协议的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期届满之日后两年止。同日，洛阳农商银行与鑫融基公司签订《保证金质押合同》，该合同约定被担保主债权为根据主合同由洛阳农商银行向债务人提供的金额为300万元整的授信，债务履行期为2017年12月14日至2018年12月14日；保证金质押用于担保（洛农商西工借字20171213第001号）主合同项下的所有债务及违约金的及时清偿；鑫融基公司缴存保证金不低于所有主合同项下债务人在甲方融资金额的10％；保证金账户名称：鑫融基投资担保有限公司，保证金账户账号：67×××70，开户银行：洛阳农商银行西工支行，保证金金额为人民币30万元整。2018年12月12日，担保人鑫融基投资担保有限公司、汪洪涛、马丽杰、李素云、汪大春、借款人洛阳铸辰建材有限公司、贷款人洛阳农村商业银行股份有限公司西工支行三方签订《洛阳农商银行借款展期协议》，展期金额为人民币295万元，展期期限自2018年12月14日至2019年11月9日。案涉账户自开户至今共转入转出款项共计8笔，第1笔是2015年8月31日，鑫融基公司为洛阳银之海商贸有限公司贷款1000万元提供担保，于2015年9月8日存入案涉账户保证金100万元；第2笔是2015年10月30日，鑫融基公司为洛阳市天工耐材贸易有限公司贷款1000万元提供担保，于2015年11月2日存入案涉账户保证金100万元；第3笔是2015年12月22日，鑫融基公司为洛阳市金梦家具有限公司贷款1000万元提供担保，于2015年12月21日存入案涉账户保证金100万元；第4笔是2015年12月31日，鑫融基公司为洛阳智硕生态农业科技有限公司贷款500万元提供担保，于2015年12月31日存入案涉账户保证金50万元；第5笔是2016年5月31日，鑫融基公司为洛阳市绿城园林绿化有限公司贷款业务提供担保，但因洛阳农商银行系统超额度无法办理该笔贷款业务，与2016年6月3日将该笔贷款保证金30万元退还鑫融基公司；第7笔是2016年12月13日，鑫融基公司为洛阳铸辰建材有限公司贷款300万元提供担保，于2016年12月12日存入涉案账户保证金30万元。第8笔转出44万元用于清偿洛阳市天工耐材贸易有限公司拖欠洛阳农商银行贷款利息。本院认为，《中华人民共和国物权法》第二百一十条规定：设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同。质权合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）质押财产的名称、数量、质量、状况；（四）担保的范围；（五）质押财产交付的时间。第二百一十二条规定：质权自出质人交付质押财产时设立。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条规定，债务人或第三人将其金钱以特户、封金、保证金等特式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。本案中，鑫融基公司与洛阳农商银行签订了《担保合同协议》和《保证金质押合同》，在洛阳农商银行开立账户，即双方已按照协议约定为出质金钱开立了担保保证金专户。该保证金账户内转入的资金为鑫融基公司根据每次担保贷款额度的一定比例向该账户缴存保证金；账户内转出的资金为洛阳农商银行西工支行对保证金的退还和扣划，该账户未作日常结算使用。根据《担保合作协议》的约定，未经洛阳农商银行书面同意，鑫融基公司不得支用和划转保证金，按担保合同约定需承担担保责任的，洛阳农商银行有权扣划鑫融基公司保证金以及其他结算账户资金，该约定符合上述法律规定。且质押担保已到期，洛阳铸辰建材有限公司未履行借款合同义务，故案外人洛阳农商银行有权依法行使质押权。因此，案外人洛阳农商银行的异议理由成立。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条、《最高人民法院关于适用的解释》第四百六十五条，裁定如下：中止对鑫融基投资担保有限公司在洛阳农村商业银行股份有限公司西工支行账户67×××70的执行。案外人、当事人对裁定不服，认为原判决、裁定错误的，应当依照审判监督程序办理；与原判决、裁定无关的，可以自本裁定送达之日起十五日内向人民法院提起诉讼。审判长 常 波审判员 刘亚峰审判员 郝宜春二〇二〇年四月二十七日书记员 张 力