四川省宜宾市翠屏区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1502民初1953号 原告：周洪银，男，1981年11月30日出生，汉族，住四川省宜宾市翠屏区，统一社会信用代码：512501198113066419。 委托诉讼代理人：张琦，四川周云律师事务所律师，执业证号：15115201210893717。 被告：中国平安财产保险股份有限公司宜宾中心支公司，住所地：宜宾市翠屏区沿江路树高富邻金沙3-1-2-3、3-2号，统一社会信用代码：91511500744695546C。 负责人：阮洪涛。 委托诉讼代理人：袁勇，男，1987年5月4日出生，汉族，住四川省宜宾市翠屏区，公司员工。 原告周洪银与被告中国平安财产保险股份有限公司宜宾中心支公司（以下简称平安保险宜宾支公司）保险合同纠纷一案，本院于2020年4月14日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理，原告周洪银的委托诉讼代理人张琦，被告平安保险宜宾支公司的委托诉讼代理人袁勇到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告周洪银向本院提出诉讼请求：一、判令被告支付原告共计112650元，其中1、意外伤害身故和残疾保险金10万元；2、意外伤害医疗保险金1万元；3、第三者财产损失保险金1650元；4、伤残程度评定费用1000元；二、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由，2019年5月18日，原告向被告投保《平安非机动车保险》，险种为《平安非机动车第三者责任保险》和《平安非机动车驾驶人意外伤害保险》。《平非机动车驾驶人意外伤害保险》约定:“如果原告发生意外身故和残疾，保额为10万元，意外伤害医疗保额为1万元。”《平安非机动车第三者责任保险》约定:“第三者财产损失保额为5000元。”保险期限从2019年5月19目起到2020年5月18日止。2019年10月26日，原告驾驶川Ｑ×××××电动自行车从宜宾象鼻镇方向往宜宾翠屏区金坪镇方向行驶，行驶至翠屏区省道206线254公里500米时，与欧庆凯驾驶的川Ｑ×××××小型客车发生碰撞，造成车辆受损，原告受伤的交通事故。经宜宾市公安局交通警察支队交通管理三大队出具《道路交通事故认定书》（第511502420190007604号），认定原告承担事故全部责任。发生事故当日，原告到宜宾市中医医院住院治疗30天，出院诊断为左距骨粉碎性骨折、左裸关节脱位术后、左小腿皮肤擦伤、右裸关节软组织损伤，原告共计花费医疗费10082.9元。交通事故导致欧庆凯驾驶的川Ｑ×××××小型客车受损，因为原告承担事故全部责任，所以车辆维修费1650元由原告承担。出院后原告到四川金沙司法鉴定所对所受伤情进行伤残等级评定，2019年12月31日，四川金沙司法鉴定所评定原告伤情为十级伤残。原告在保险期内发生交通事故，被告应当依据保险合同的约定向原告支付第三者财产损失保险金、残疾保险金、医疗保险金共计111650元，并且原告鉴定伤残程度所支付的鉴定费用1千元也应当由被告承担。为维护自身合法权益，原告依据相关民事法律法规规定，诉至贵院，请判如所请。 被告平安保险宜宾支公司辩称，1、鉴定意见有异议，时间有异议，财损险应当在出险后六个月才可以鉴定，同时应当按照比例赔付。在保险合同第5条第2项中明确约定，应当在事故发生之日起180天后才能鉴定，原告的鉴定是在事故发生之日起2个月内就进行了鉴定；2、我司将依据伤残等级按比例赔付，应当只赔偿1万元，保险条款第5条有约定；3、医疗保险金应当扣除自费药，保单中明确约定免赔300元；4、财损我司已经直接赔付给受损方，有支付依据；5、鉴定费不应由我司承担。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和当事人审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年5月18日，周洪银在平安保险宜宾支公司处投保了《平安非机动车保险》（保单号：12632343900686991048），保险期限：2019年5月19日至2020年5月18日。险种《平安非机动车第三者责任保险》载明：第三者死亡伤残保额100000；第三者医疗费用保额10000；第三者财产损失保额5000。险种《平安非机动车驾驶人意外伤害保险》载明:意外伤害身故和残疾保额100000；意外伤害医疗10000。本产品非机动车三者责任保险对应每项责任单次事故免赔300元。 2019年10月26日18时20分，周洪银驾驶川Ｑ×××××超标电动自行车从宜宾市翠屏区象鼻镇方向往宜宾市翠屏区金坪镇方向行驶，行驶至宜宾市翠屏区线（遂宁-筠连）254公里500米时，与欧庆凯驾驶的川Ｑ×××××小型客车发生碰撞，造成车辆受损，周洪银受伤的交通事故。该事故经宜宾市公安局交通警察支队交通管理三大队作出《道路交通事故认定书》，认定：周洪银承担此次事故全部责任，欧庆凯无责任。周洪银受伤后立即被当即被送往宜宾市中医医院住院治疗，经住院治疗30天后，于2019年11月25日好转出院，出院诊断为：1.左距骨粉碎性骨折；2.左踝关节脱位术后3.左小腿皮肤擦伤；4.右踝关节软组织损伤。产生医疗费10082.9元。 2019年12月31日，经周洪银委托，四川金沙司法鉴定所作出川金司鉴所[2019]临鉴字第950号《司法鉴定意见书》，鉴定意见为：周洪银左距骨粉碎性骨折累及关节面致左踝关节受限评定为十级伤残。周洪银向四川金沙司法鉴定所缴纳鉴定费1000元。后因周洪银与平安保险宜宾支公司就赔偿事宜未能协商一致，周洪银诉至本院，请求判如所请。 另查明，案涉无责车的维修费，平安保险宜宾支公司已向周洪银理赔支付。 本院认为,原、被告签订的保险合同系双方真实意思表示，双方之间的保险合同关系成立。原告在保险期间发生了事故，被告应在保险限额内向原告进行理赔。 对原告诉请的意外伤害残疾保险金10万元，争议焦点在于比例赔付条款是否发生法律效力，分析如下：根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条第一款规定：“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。”故本案所涉伤残等级比例赔付属于免除保险人责任的条款。根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”第十三条第一款规定：“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。”本案中，被告未提供证据证明就其伤残等级比例赔付条款向原告尽到了明确说明义务，故本院认定被告未尽到明确说明义务，伤残等级比例赔付条款不产生效力。被告应向原告支付意外伤害残疾保险金载明的保险额度10万元。被告辩称对鉴定时间有异议，但是未举证证明其明确向原告告知了鉴定的起始时间，且未向本院提出鉴定申请，故本院对被告的该辩称不予认可。 对原告诉请的医疗保险金10000元，被告辩称医疗保险金应扣除自费药，且约定了免赔300元，但未提供充分证据证明应予以扣除自费药的具体金额，本院不予采信扣除自费药的辩称意见。关于免赔300元，因原告对免赔300元予以认可，故本院予以确认。综上，对原告的该项诉求，本院支持为9700元。 对原告诉请的财产损失保险金1650元，因已实际理赔，本院不予支持。 对原告诉请的鉴定费1000元，因属原告举证产生的合理必要费用，本院予以支持。 综上，被告共计应支付原告保险金110700元。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条第一款规定，判决如下： 一、中国平安财产保险股份有限公司宜宾中心支公司于本判决生效之日起十五日内向周洪银赔付保险金共计110700元。 二、驳回周洪银的其他诉讼请求。 如果上述义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2553元，减半收取为1276.5元，由中国平安财产保险股份有限公司宜宾中心支公司承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审 判 员  纪 跃 二〇二〇年四月十六日 法官助理  陈利萍 书 记 员  唐 洪