湖南省沅陵县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1222民初155号 原告:重庆市中和农信小额贷款有限公司，住所地：重庆市中和农信小额贷款有限公司，统一社会信用代码:91500114MA5UB98U47。 法定代表人刘冬文，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：卢应福（特别授权），男，1972年5月18日出生，白族，湖南省沅陵县人。 被告：杨沅生，女，1971年5月13日出生，汉族，湖南省沅陵县人。 被告：张华，女，1975年10月19日出生，土家族，湖南省沅陵县人。 原告重庆市中和农信小额贷款有限公司与被告杨沅生、张华小额借款合同纠纷一案，本院于2020年1月17日立案后，依法适用普通程序于2020年4月10日公开开庭进行了审理。原告重庆市中和农信小额贷款有限公司的委托诉讼代理人卢应福到庭参加诉讼，被告杨沅生、张华经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告重庆市中和农信小额贷款有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告杨沅生还借款本金6515元，利息1021元，罚息1051元(截止到2018年10月25日，具体金额按实际清算时为准)共计8587元；被告张华承担连带担保责任；2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年10月17日，被告杨沅生向原告申请借款，同年10月19日原、被告签订《贷款协议书》，合同约定原告向被告发放贷款26000元，借款期限为2017年10月19日至2018年10月16日，还款方式本额等息，每月16日还款一次，分12期还清，第1月还款2355元，其余每月还款2397元(具体见借款发放与还款计划确定书)，共计应还款28726元。合同还约定被告不按期归还借款时，应向原告支付逾期罚息，逾期罚息按照逾期金额日0.9‰支付，被告张华负担连带担保责任。合同签订后，原告按照约定向被告发放贷款26000元，被告取得贷款后，偿还本金19485元，利息1705元。尚欠本金6515元，利息1021元，罚息1051元(截止到2018年10月25日，具体金额按实际清算时为准)，共计8587元；原告多次向借款人、担保人催收，二被告均以各种理由推诿。 原告重庆市中和农信小额贷款有限公司就其主张向本院提供了贷款申请表、借款合同书、还款计划确认书、还款流水清单、电子回单、原告营业执照复印件各1份等证据。本院认为，原告所举的证据来源合法、内容客观真实、与本案具有关联性，均为有效证据，本院均予以采信。 被告杨沅生、张华未向本院提交书面答辩意见和证据。 根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年10月17日，被告杨沅生向原告重庆市中和农信小额贷款有限公司申请贷款。2017年10月19日，被告杨沅生作为借款人与原告重庆市中和农信小额贷款有限公司签订了《借贷合同》，合同约定：由原告重庆市中和农信小额贷款有限公司向被告杨沅生提供借款26000元，借款期限为2017年10月19日至2018年10月16日，借款利率为1.5909%/月。如被告不按期归还借款，应向原告重庆市中和农信小额贷款有限公司支付逾期利息，逾期利息按照逾期金额每日0.9‰支付。被告张华对被告杨沅生全部贷款的偿还和利息、逾期利息、实现债权的费用承担连带保证责任。原、被告还签订了《借款发放与还款计划确认书》对还款方式作出了具体约定，由借入方通过指定账户将款项存入原告公司收款账户，分12期还清，第1期被告应还款2355元，第2-11期每期应还款2397元，第12期应还款2401元，总计28726元。合同签订当日，原告重庆市中和农信小额贷款有限公司向被告杨沅生的账号发放贷款26000元。被告杨沅生取得贷款后，归还借款本金19485元，利息1705元，尚欠借款本金6515元，利息1021元，本息共计7536元。现原告诉至本院要求二被告偿还借款本息7536元及截止到2018年10月25日止的逾期利息1051元，具体金额按实际清算时为准。 本院认为：本案系小额借款合同纠纷。被告杨沅生作为借款人向原告重庆市中和农信小额贷款有限公司借款26000元，双方签订的《借贷合同》、《借款发放与还款计划确认书》系当事人双方的真实意思表示，合法有效。本案借贷事实清楚，借贷关系明确，借款应当返还。 关于本案被告杨沅生所欠借款本息的认定。原、被告双方合同约定的贷款月利率1.5909%，未违反法律关于利息的限制性规定，借款人应当按照约定的期限及方式返还借款本息。被告杨沅生逾期未返还借款本金6515元、利息1021元已违约，被告杨沅生仍应履行返还本息共计7536元的义务。 关于本案逾期利息的认定。根据原、被告《借款协议书》约定，被告逾期还款，原告按逾期金额每日0.9‰标准收取逾期利息，将该标准换算成年利率系32.4%（0.9‰×360天＝32.4%），已超过《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条的限制性规定，对逾期利息超过年利率24%的部分，本院不予支持。二被告逾期日期为2018年10月17日，故逾期利息应按年利率24%从2018年10月17日计算至二被告实际还清本息之日止。 关于本案被告张华担保责任的认定。本案中，原告重庆市中和农信小额贷款有限公司与被告张华之间的连带保证责任关系，有双方签字、捺印的《借贷合同》、《借款发放与还款计划确认书》证实，设立上述保证法律关系，是双方当事人真实、自愿的意思表示，所签订的借款合同依法成立并生效，且对双方当事人均具有法律约束力。借款人在未履行偿还义务时，被告张华作为保证人应依法向原告承担连带保证责任。保证人在承担保证责任后，有权向借款人追偿。 综上所述，原告重庆市中和农信小额贷款有限公司要求被告杨沅生、张华偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持；原告重庆市中和农信小额贷款有限公司要求被告杨沅生、张华支付借款逾期利息的诉讼请求，本院部分予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款，第二十九条第一款，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告杨沅生于本判决生效后十日内偿还原告重庆市中和农信小额贷款有限公司借款本金6515元、利息1021元，本息共计7536元；逾期利息自2018年10月17日起按年利率24%计算至实际还款之日止； 二、被告张华对被告杨沅生上述债务承担连带清偿责任；被告张华在承担保证责任后，有权向被告杨沅生追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，由被告张华、杨沅生共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 长  于 波 审 判 员  周 健 人民陪审员  瞿玲玲 二〇二〇年四月十日 代理书记员  高 俊 附法律条文： 《中华人民共和国民法通则》 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。