湖南省岳阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）湘06民终1353号上诉人（原审被告）：潘修明，男，1968年7月21日出生，汉族，住华容县。被上诉人（原审原告）：湖南岳阳巴陵农村商业银行股份有限公司，住所地岳阳县荣家湾镇东方路56号。法定代表人：郑少华，该公司董事长。委托诉讼代理人：黄姣容，女，该公司职员。委托诉讼代理人：段正科，男，该公司职员。原审被告：程金菊，女，汉族，1968年5月23日出生，住华容县。原审被告：湖南铭泰米业有限公司，住所地华容县三封工业园（三封寺镇复兴村）。法定代表人：潘修明，该公司总经理。上诉人潘修明因与被上诉人湖南岳阳巴陵农村商业银行股份有限公司（以下简称巴陵农商银行），原审被告程金菊、湖南铭泰米业有限公司（以下简称铭泰米业公司）金融借款合同纠纷一案，不服岳阳县人民法院（2019）湘0621民初2611号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年3月25日立案后，依法组成合议庭，通过阅卷和调查询问当事人，不开庭进行了审理。本案现已审理终结。潘修明上诉请求：改判潘修明支付2018年6月25日至2018年10月份的利息617760元，在一审判决基础上减少77642元，并由巴陵农商银行承担诉讼费。事实与理由：按照一审判决确定的利息计算方式，潘修明应付2018年6月25日至2018年9月30日的利息应为617760元。判决中加收20%的逾期利息不符合合同约定，没有法律依据。巴陵农商银行辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求二审维持原判。程金菊未提供答辩意见。铭泰米业公司辩称，对潘修明的上诉无意见。巴陵农商银行向一审法院起诉请求：1、依法解除巴陵农商银行与潘修明、程金菊的借款合同，判令潘修明、程金菊向巴陵农商银行归还借款本金19800000元，并按约定利率支付至还清本金之日时的利息，铭泰米业公司在其保证担保范围内承担连带清偿责任；2、由潘修明、程金菊、铭泰米业公司承担本案诉讼费用。一审法院认定事实：2017年12月31日，潘修明、程金菊与岳阳县农村信用合作联社分别签订21510-2017-00000102、21510-2017-00000103号《个人借款合同》，分别约定潘修明、程金菊向岳阳县农村信用合作联社借款10000000元和9800000元,借款期限分别为36个月、35个月，借款月利率7.8‰，逾期利率在原借款利率基础上加收20%，按日计息，按月还款，借款到期，利随本清。同时，两份《个人借款合同》第十二条第二款第一项均规定：借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项或未履行本合同下任何其他义务或违背本合同项下的陈述、保证或承诺的构成违约；第十二条第三款第三项均规定：借款人违约的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款或其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项。2017年12月31日，铭泰米业公司与岳阳县农村信用合作联社签订1-21510-2017-00000019号、1-21510-2017-00000020号《保证合同》，合同分别约定铭泰米业公司为潘修明、程金菊的上述10000000元及9800000元贷款本金、利息、逾期利息、罚息以及实现债权的全部费用等提供连带责任保证，保证期间至主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。借款合同签订后，岳阳县农村信用合作联社于2017年12月31日分两笔分别向潘修明发放了贷款10000000元、9800000元。贷款发放后，铭泰米业公司支付了一部分利息，自2018年6月25日起未正常付息，截止2018年9月30日欠利息695402.25元未付。另查明，2019年1月，岳阳县农村信用合作联社完成改制更名为巴陵农商银行，原岳阳县农村信用合作联社所有的债权债务由巴陵农商银行承接。一审法院认为，潘修明、程金菊与岳阳县农村信用合作联社签订的《个人借款合同》，铭泰米业公司与岳阳县农村信用合作联社签订的《保证合同》均是当事人真实意思表示，不违反法律规定，合法有效。岳阳县农村信用合作联社按约发放了借款本金，潘修明、程金菊未支付利息构成违约。岳阳县农村信用合作联社的债权由巴陵农商银行承接后，巴陵农商银行要求依据双方签订的《个人借款合同》中有关违约的约定，提前解除与潘修明、程金菊签订的《个人借款合同》并要求潘修明、程金菊立即偿还借款本息的诉讼请求，一审法院予以支持。铭泰米业公司作为保证人，依据约定应当在保证期内对潘修明的上述债务本金、利息、逾期利息、违约金、实现债权等相关费用承担连带清偿责任。铭泰米业公司承担连带清偿责任后有权在已承担保证责任范围内向债务人潘修明、程金菊进行追偿。潘修明、程金菊是完全民事行为能力人，应该清楚立据借款的法律责任，潘修明、程金菊借款后将借款给铭泰米业公司使用，是潘修明对自身权利的处置，潘修明仍应承担还款责任。潘修明辩称实际借款人是铭泰米业公司，借款应该由铭泰米业公司偿还，一审法院不予采纳。程金菊未到庭参加诉讼，是对自己诉讼权利的放弃，依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决：一、确认岳阳县农村信用合作联社与潘修明、程金菊于2017年12月31日签订的21510-2017-00000102号、21510-2017-00000103号《个人借款合同》于2019年12月20日解除；二、由潘修明、程金菊在判决发生法律效力后十日内偿还巴陵农商银行借款本金19800000元、支付利息695402.25元（计算至2018年9月30日），并按约定月利率7.8‰（逾期利息加收20%）支付自2018年10月1日起至还清本金之日止的后段利息（已付利息相应核减）；三、由铭泰米业公司对潘修明、程金菊的上述债务承担连带清偿责任，铭泰米业公司向巴陵农商银行承担连带清偿责任后，有权在已承担保证责任范围内向潘修明、程金菊追偿。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费140600元，减半收取70300元，由潘修明、程金菊、铭泰米业公司负担。二审双方均未提供新的证据。本院二审查明：一审庭审中，潘修明当庭认可至2018年9月30日欠付前期利息695402.25元。二审中，巴陵农商银行提交了潘修明名下2笔借款的欠付利息清单及已付利息明细清单，并称2020年12月31日借款合同约定的期限届满后才会加收20%的逾期利率。潘修明无异议。据此核算，自2017年12月31日至2018年9月30日，潘修明共应付利息1405404元，已付利息710001.75元，欠付利息695402.25元。二审查明的其他案件事实与一审一致。本院认为，二审双方争议的焦点是：一审判决确认潘修明、程金菊结欠的前段借款利息是否正确？潘修明应否支付原借款利率基础上加收20%的逾期利息？潘修明在一审中当庭认可至2018年9月30日欠付前期利息695402.25元。经二审核算，该前段欠息金额并无错误。案涉借款合同明确约定借款年利率9.36%（即月利率7.8‰），按日计息，按月还款，逾期利率在原借款利率基础上加收20%，故原借款利率和逾期利率均有合同依据。巴陵农商银行根据合同约定在2020年12月31日后加收20%的逾期利率,并未超出《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条规定的“在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％”的逾期利率上限,根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，潘修明应当按照约定支付逾期利息。综上，潘修明的上诉理由不能成立，本院不予采纳。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，处理恰当，本院予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下:驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1742元，由上诉人潘修明负担。本判决为终审判决。审判长  甘春汉审判员  刘景镔审判员  冯媛君二〇二〇年四月十三日书记员  夏 琦附有关法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；……