杭州市富阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0111民初1046号 原告：浙江富阳农村商业银行股份有限公司金桥支行，住所地：杭州市富阳区富春街道恩波大道527号，统一社会信用代码：91330183YA1289911B。 主要负责人：骆沸，该行行长。 委托诉讼代理人：章梦丽、陈月萍，浙江富阳农村商业银行股份有限公司员工。 被告：周明华，男，1982年5月5日出生汉族，住杭州市富阳区。 委托诉讼代理人：倪俊卿、秦林芳，浙江富春江律师事务所律师。 原告浙江富阳农村商业银行股份有限公司金桥支行（以下简称富阳农商银行金桥支行）诉被告周明华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月12日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员林萍独任审理，于2020年4月16日公开开庭进行了审理。原告富阳农商银行金桥支行的委托诉讼代理人章梦丽、被告周明华及其委托诉讼代理人倪俊卿、秦林芳均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告富阳农商银行金桥支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告周明华归还原告借款本金300000元，支付截至2019年11月14日的期内利息4107.54元、罚息4833.12元、复息86.22元，合计309026.88元；并继续支付自2019年11月15日起至款付清日止的罚息、复息（罚息以未付本金300000元为基数，复息以未付期内利息4107.54元为基数，均按月利率13.062499‰计算）；二、判令本案诉讼费用由被告承担。 事实与理由：2016年10月8日，被告周明华与原告富阳农商银行金桥支行签订编号富农商银（金桥）（2016）循信借字第8051120160020799号的《个人循环借款合同》一份。该合同约定：被告周明华向原告富阳农商银行金桥支行借款300000元，借款期限为2016年10月8日至2019年10月7日止，借款月利率为8.708333‰，借款结息方式为按月付息。如被告未按期偿还贷款本金或未按期支付利息或不按借款借据特别约定的还款方式归还贷款本息的，原告富阳农商银行金桥支行有权按规定计收罚息和复息；停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息；按约定从借款人、保证人账户中扣划相应款项用于偿还贷款本息及费用。如被告未按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息；如被告未按期偿付借款利息的，按罚息利率计收复息。 合同签订后，原告富阳农商银行金桥支行于2017年8月11日依约发放了贷款人民币300000元。被告周明华出具自助放款回单一份，载明到期日为2019年10月7日，借款年利率为10.449999%，借款用途为构建材。 被告至今未归还过本金，支付期内利息至2019年8月20日，截至2019年11月14日，被告尚欠本金300000元、期内利息4107.54元、罚息4833.12元、复息86.22元。现贷款已逾期，被告周明华未履行还款义务。 被告周明华答辩称：本人是名义借款人，接受案外人盛钟祥、王楠的委托出面向原告富阳农商银行金桥支行借款，实际借款中的利息均由盛钟祥和王楠在支付，直到2019年8月份，后盛钟祥和王楠互相推诿，不再付款，因此，盛钟祥和王楠也是共同借款人，应当作为共同被告参与诉讼，请求追加盛钟祥和王楠为共同被告。 原告富阳农商银行金桥支行为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据： 1、个人循环借款合同1份，证明原告富阳农商银行金桥支行与被告周明华就借贷事宜签订合同，约定借款金额、期限、利息、用途、违约责任等内容的事实。 2、自助放款凭证1份，证明原告富阳农商银行金桥支行依约发放贷款的事实。 3、结欠本金利息清单1份，证明截至2019年11月14日，被告周明华所欠的贷款本息情况的事实。 4、送达地址确认书1份，证明被告确认有效送达的方式。 被告周明华为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据： 电话及微信录音（含光盘）1份； 四段录音翻译稿4份； 通话详单查询截图3份； 上述3组证据证明被告接受盛钟祥和王楠的委托向原告富阳农商银行金桥支行借款，银行经办人知道或应当知道申请人只是接受委托出面借款，实际借款人是盛钟祥和王楠。 4、微信截图聊天记录1份。证明王楠与盛钟祥共同向原告借款，且收到款项的事实。 对原告富阳农商银行金桥支行提交的证据1-4，被告周明华质证对证据1的真实性、关联性无异议，签字确实是本人所签。合法性由法庭审查，对证明目的有异议；对证据2、证据3、证据4的真实性均无异议，利息的计算方式由法庭审核；对被告提交的证据1-4，原告富阳农商银行金桥支行质证对证据的关联性提出异议。 本院对原告富阳农商银行金桥支行提供的证据1-4经审查认为，合同的签署人系被告本人，原告富阳农商银行金桥支行于2016年10月8日已将300000元款项放至被告62×××76的帐户中，随后被告周明华取现300000元。2017年8月11日，被告周明华归还上述贷款，并于当日通过手机银行放款再次获得贷款300000元，随后分别取现100000元和200000元，利息均从该账户中归还，与原告富阳农商银行金桥支行陈述的事实相互印证，符合证据的构成要件，本院予以确认。对被告提供的证据1-4经审查认为，电话录音及微信聊天截图只能证明被告周明华与盛钟祥、王楠之间发生的关系及事情，原告富阳农商银行金桥支行提供的书面借款合同和相应凭证与录音证据的证明效力不一致，该证据不足以证明盛钟祥、王楠与原告富阳农商银行金桥支行产生直接借款法律关系，对上述证据本院不予采纳。 根据当事人提供的证据及庭审陈述，本院认定的事实与原告富阳农商银行金桥支行起诉主张的事实一致。审理中对被告提出要求追加盛钟祥和王楠为共同被告的申请，不符合法律规定，不予准许，当庭予以驳回。 本院认为：原告富阳农商银行金桥支行与被告周明华签订的《个人循环借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，各方当事人均应依照合同约定履行各自的义务。原告富阳农商银行金桥支行与被告周明华签订借款合同后，已依约放贷，但被告周明华收到贷款后，未按约归还借款，构成违约。故对原告富阳农商银行金桥支行要求被告周明华归还借款本金并支付相应利息、罚息和复息的诉讼请求，符合合同的约定，本院予以支持。对于被告周明华提出的其系名义借款人，该笔借款应由实际借款人盛钟祥、王楠共同归还的辩称意见，本院不予采纳，系另一法律关系，可另行处理。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下： 被告周明华归还原告浙江富阳农村商业银行股份有限公司金桥支行借款本金300000元，支付截至2019年11月14日的期内利息4107.54元、罚息4833.12元、复息86.22元，合计309026.88元；并继续支付自2019年11月15日起至款付清日止的罚息、复息（罚息以未付本金300000元为基数，复息以未付期内利息4107.54元为基数，均按月利率13.062499‰计算），于本判决生效之日起十日内付清。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费5935元、减半收取2967.5元，由被告周明华负担。原告于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告于判决生效之日起七日内，向本案交纳应负担的诉讼费。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交上诉案件受理费。在上诉期满后七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。 审判员 林 萍 二〇二〇年四月二十日 书记员 王逸楠