辽宁省丹东市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）辽06民终38号 上诉人（原审原告）：丹东银行股份有限公司，住所地丹东市振兴区。 法定代表人：于利，该公司董事长。 委托诉讼代理人：宫翠茹，辽宁卓政（丹东）律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：大连隆茂峰实业有限公司，住所地大连市中山区。 法定代表人：宋向军，该公司经理。 被上诉人（原审被告）：孙欣璐，女，1991年1月23日出生，汉族，无职业，住普兰店市。 被上诉人（原审被告）：赵志强，男，1976年10月23日出生，汉族，无职业，住大连市中山区。 被上诉人（原审被告）：朴丹，女，1979年1月2日出生，朝鲜族，无职业，住大连市中山区。 委托诉讼代理人：王艳斌，辽宁申智律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：大连中鼎信融资担保有限公司，住所地大连市西岗区。 法定代表人：赵财，该公司经理。 上诉人丹东银行股份有限公司因与被上诉人大连隆茂峰实业有限公司、孙欣璐、赵志强、朴丹、大连中鼎信融资担保有限公司金融借款合同纠纷一案，不服丹东市振兴区人民法院（2019）辽0603民初41号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年1月6日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人丹东银行股份有限公司的委托诉讼代理人宫翠茹到庭参加诉讼。被上诉人大连隆茂峰实业有限公司、孙欣璐、赵志强、朴丹、大连中鼎信融资担保有限公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。 上诉人丹东银行股份有限公司上诉请求：撤销原判，改判应将罚息和复利一并计算，撤销一审判决第一项，对于复利和罚息部分都应该从2018年4月22起，罚息的基数是以350万元本金，乘以年利率11.7%计算，复利是以350万元本金加上上述罚息部分再加上正常利息再加上复利产生的利息为基数，乘以年利率11.7%。事实和理由：《利率管理规定》第二十条、二十一条,《贷款利率通知》第三条第二款对此有规定。对于不能按时收回的资金，金融机构将会产生利息损失，利息、复利与本金并无二致，均系金融机构应收回而未能收回的资金，该笔资金将在下一期中产生利息损失。金融机构收取复利的本质系对不能按时收回资金所产生损失的填补。上诉人系统内一直以欠付的期内利息、罚息、复息的总和为基数继续计算复息，被上诉人逾期至今均未对利息的计算方法提出任何异议，应视为认可，不应支持罚息不应计算复利的抗辩。 被上诉人大连隆茂峰实业有限公司、孙欣璐、赵志强、朴丹、大连中鼎信融资担保有限公司没有到庭，亦没有提交书面答辩意见。 丹东银行股份有限公司向一审法院起诉请求：1、判令被告大连隆茂峰实业有限公司立即偿还借款本金350万元，并自2018年4月22日起按合同约定的利率支付利息至实际给付之日日止（暂计算至2018年8月16日为89905.05元）；2、判令被告大连隆茂峰实业有限公司承担原告发生的追索费用35899.65元；3、判令被告孙欣璐、赵志强、朴丹、大连中鼎信融资担保有限公司对被告大连隆茂峰实业有限公司的所欠原告上述第1、2项诉讼请求的全部债务承担连带偿还责任；4、诉讼费用由各被告共同承担。 一审法院认定事实：2017年11月23日，原告与被告大连隆茂峰实业有限公司签订《流动资金借款合同》，约定大连隆茂峰实业有限公司向原告借款350万元，借款期限自2017年11月23日至2018年11月7日止，年利率为7.8%，到期后一次性偿还本金。双方约定结息方式为按月结息，结息日为每月20日。合同第十条约定，借款人未按约定日期归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在约定的贷款利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。合同第十三条约定，借款人未按期支付利息的，贷款人有权从未按期支付之日起，按罚息利率计收复利。合同第四十九条约定，借款人、担保人违反本合同第四十条和相关承诺声明，以及法律法规规定和本合同约定，未及时向贷款人履行告知义务的，或者不提供新的担保，或者提供的新的担保不被贷款人认可的，或者未能作出令贷款人满意的债务偿还安排或者债务重组方案，违反本合同的任何其他条款并未能作出令贷款人满意的纠正、补救的，贷款人有权采取以下任何一项或多项措施：1、……；2、宣布所有已发放的借款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已发放的借款本金、利息或其他应付款项；3、……。 2017年11月23日，原告与被告孙欣璐、赵志强、朴丹、大连中鼎信融资担保有限公司（曾用名称大连中鼎信投资担保有限公司）签订《保证合同》，约定被告孙欣璐、赵志强、朴丹、大连中鼎信融资担保有限公司为被告大连隆茂峰实业有限公司上述借款承担连带保证责任，保证期限为借款期限届满之日起二年，保证人不分保证份额，保证范围包括借款本金、利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿以及诉讼费、律师费等实现债权的一切费用。 合同签订后，原告于当日向被告大连隆茂峰实业有限公司发放贷款350万元。被告大连隆茂峰实业有限公司自2017年12月至2018年5月偿还利息共计113020.78元。2018年5月21日未能足额偿还当月利息，此后至借款期限届满，被告大连隆茂峰实业有限公司再未偿还原告利息。 原告本次诉讼支付律师费35899.65元。 一审法院审理认为，原告与被告大连隆茂峰实业有限公司签订的借款合同是双方真实意思表示，不违反法律的强制性规定，应确认有效，故该院对原告要求被告大连隆茂峰实业有限公司偿还借款本金及利息的请求，予以支持。关于利息、罚息、复利的计算，应以合同约定为准。同时原、被告关于计算利息复利的约定，利息不应作扩大解释，故罚息不应计算复利。关于原告认为罚息、复利的起算时间应从2018年4月22日起计算一节，该院认为，原告与被告大连隆茂峰实业有限公司在合同中约定，如被告大连隆茂峰实业有限公司有未能作出令贷款人满意的债务偿还安排或者债务重组方案，违反本合同的任何其他条款并未能作出令贷款人满意的纠正、补救的情形，原告有权宣布所有已发放的借款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已发放的借款本金、利息或其他应付款项。该约定系提前解除合同的解除条款，即使被告大连隆茂峰实业有限公司出现上述约定情况，致使原告取得合同解除权，但相关的解除合同意思表示也应送达被告大连隆茂峰实业有限公司，否则不能视为合同解除。本案中，原告并未向该院提供证据证明其在合同履行期间提前告知被告大连隆茂峰实业有限公司需在借款期限届满前偿还借款本金等，故对原告主张从2018年4月22日开始计算罚息等的请求，不予支持。被告孙欣璐、赵志强、朴丹、大连中鼎信融资担保有限公司与原告签订了保证合同，承诺对大连隆茂峰实业有限公司的借款承担连带保证责任，并约定了保证期限及保证范围，该约定合法有效，予以确认。故对于原告要求被告孙欣璐、赵志强、朴丹、大连中鼎信融资担保有限公司承担连带还款责任的请求，该院亦予以支持。被告孙欣璐、赵志强、大连中鼎信融资担保有限公司经该院传票传唤，无正当理由拒不到庭，该院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零一条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》十二条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：一、被告大连隆茂峰实业有限公司于本判决生效后十日内偿还原告丹东银行股份有限公司借款本金350万元及利息（利息以本金350万元计，从2017年11月23日至2018年11月7日，按年利率7.8%计算，并从中扣除已付利息113020.78元）、复利（复利从2018年4月22日，即被告大连隆茂峰实业有限公司逾期支付每月应付利息之日起到实际给付之日止，以每月应付利息为基数，按年利率11.7%计算）、罚息（罚息以本金350万元计，从2018年11月9日起至实际给付之日止，按年利率11.7%计算）;二、被告大连隆茂峰实业有限公司于本判决生效后十日内给付原告丹东银行股份有限公司律师费35899.65元；三、被告孙欣璐、赵志强、朴丹、大连中鼎信融资担保有限公司对被告大连隆茂峰实业有限公司的上述350万元本金及利息、复利、罚息以及律师费35899.65元承担连带偿还责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费35906元，公告费800元，合计36706元，由被告大连隆茂峰实业有限公司、孙欣璐、赵志强、朴丹、大连中鼎信融资担保有限公司负担（原告已预交）。 二审中，当事人没有提交新证据。 本院审理查明的事实与一审法院查明的事实一致。 本院认为，上诉人对一审的罚息、复利判定不服提起上诉。首先，按照合同约定，罚息应自逾期之日2018年11月8日起，以本金350万元为基数，按照合同利率上浮50%，即11.7%计算。一审从2018年11月9日起算不当，本院予以纠正。 其次，按照银行金融业的行业惯例，银行在借款人逾期情况下可以在未付利息的基础上计收复利。《人民币利率管理规定》第二十条、第二十一条规定，对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第二款规定，对逾期利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。上诉人作为银行业金融机构，自有一套专业的金融网络系统，对每笔贷款产生、还款、欠款情况等进行动态监控，相应的已还及欠缴数额也在其系统内自动产生，一般会作为当事人主动履行或人民法院执行的依据。一审判令的复利计算方式，不具有可执行性。故上诉人请求复利从以欠付利息数额为基数，自欠付利息之日起，按照年利率11.7%的标准计算至本判决确定的给付之日止，本院予以支持。 综上，上诉人的上诉请求成立，应予支持；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，但对复利的计算方式有误，应予纠正。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下： 一、维持丹东市振兴区人民法院（2019）辽0603民初41号民事判决第二项； 二、撤销丹东市振兴区人民法院（2019）辽0603民初41号民事判决第一项、第三项； 三、大连隆茂峰实业有限公司于本判决生效后十日内偿还丹东银行股份有限公司借款本金350万元及利息（利息以本金350万元计，从2017年11月23日至2018年11月7日，按年利率7.8%计算，并从中扣除已付利息113020.78元）、罚息（罚息以本金350万元计，从2018年11月8日起至本判决确定的给付之日止，按年利率11.7%计算）、复利（复利从以欠付利息数额为基数，自欠付利息之日起，按照年利率11.7%的标准计算至本判决确定的给付之日止）； 四、孙欣璐、赵志强、朴丹、大连中鼎信融资担保有限公司对大连隆茂峰实业有限公司的上述350万元本金及利息、复利、罚息以及律师费35899.65元承担连带偿还责任。 如果被上诉人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费35906元，公告费800元，合计36706元，二审案件受理费35906元，由大连隆茂峰实业有限公司、孙欣璐、赵志强、朴丹、大连中鼎信融资担保有限公司负担。 本判决为终审判决。 审判长  侯维忠 审判员  李存林 审判员  房春堂 二〇二〇年四月二十七日 书记员  刘 杨