浙江省青田县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙1121民初678号 原告：丽水市住房公积金管理中心青田分中心，统一社会信用代码12332522785662759U，住所地青田县鹤城街道塔山路101号。 法定代表人：徐宗仁，系该分中心主任。 委托诉讼代理人：胡安阳，浙江五洲律师事务所律师。 被告：吴旭群，女，1981年5月13日出生，汉族，住青田县。 被告：应特龙，男，1979年7月11日出生，汉族，住青田县。 原告丽水市住房公积金管理中心青田分中心与被告吴旭群、应特龙借款合同纠纷一案，原告于2020年3月20日向本院提起诉讼，诉请判令：1、第一、二被告立即偿还原告借款本金359064.68元及按年利率4.875%支付逾期罚息并计算复息（逾期罚息自2019年10月21日起算至清偿之日止）；2、第一、二被告赔偿原告为实现债权所支付的律师代理费13000元；3、如第一、二被告不能偿还借款本息、不能赔偿原告为实现债权所支付的律师代理费，判决依法处分抵押物（坐落在青田县鹤城街道望湖家园5幢401室的房屋及WE02车位及Z5-8贮藏室），原告对处分后所得价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由被告承担。本院受理后，依法由审判员陈华适用简易程序于2020年4月17日公开开庭进行审理，并当庭宣告判决。原告丽水市住房公积金管理中心青田分中心的委托诉讼代理人胡安阳到庭参加诉讼，被告吴旭群、应特龙经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。在庭审过程中，原告当庭变更第1项诉请为：被告吴旭群、应特龙立即归还原告借款本金359064.68元并支付逾期罚息（逾期罚息自2019年10月21日起至款项清偿之日止按年利率4.875%计算）。原告当庭变更诉请，未加重被告的负担，本院当庭予以准许。 本院经审理认定：被告吴旭群、应特龙于2014年11月19日登记结婚。2017年9月5日，两被告作为借款人（抵押人）、原告作为贷款委托人、中国建设银行股份有限公司青田支行（以下简称建行青田支行）作为贷款受托人、香溢集团有限公司作为保证人签订《住房公积金借款合同》（合同号3311210002017081601029202），约定：1、原告委托建行青田支行向被告发放住房公积金贷款人民币400000元；2、借款用途为购买坐落于青田县的住房，建筑面积109.11平方米；3、借款期限为180个月，自2017年9月5日起至2032年9月5日止；4、贷款年利率3.25%，借款期限在一年以上的借款，在借款期限内，如遇国家调整住房公积金贷款利率时，于下一年度的1月1日起，按调整后的贷款利率执；本合同的逾期利率为本合同执行贷款利率上浮50%；5、还款方式为等额本息，每期归还本息为2810.68元，还款日为每月的20日；6、全部通过借款人对本合同项下的贷款本金、利息（包括复息）、罚息、违约金及实现债权费用（包括但不限于由于借款人、担保人违约造成的律师费、执行费、公告费、拍卖费等）承担连带清偿责任；7、两被告自愿以青田县的房屋作为抵押，担保范围为贷款本金、利息（包括按合同第十条规定所计收的复利）、罚息、违约金及实现债权费用（包括但不限于律师费、执行费、公告费等）等；8、借款人连续三个月或在合同期内累计六个月未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同提前到期。原、被告合同生效后，原告按约履行向被告吴旭群发放了400000元贷款。后双方于2017年9月8日至青田县自然资源和规划局（原青田县国土资源局）办理抵押权预告登记手续，两被告办理产权证后，原、被告及建行青田支行又于2019年3月14日至青田县自然资源和规划局办理了抵押登记手续，不动产登记证明载明抵押物坐落于青田县鹤城街道望湖家园5幢401室等，抵押权人为原告、建行青田支行，原告抵押合同号为33112100002017081601029202，债权数额为40万元；建行青田支行的抵押合同号为330697127-2012-20171529899，债权数额为23万元。每月借款本息，两被告仅支付至2019年10月20日止，剩余款项未偿还。截至2020年3月27日，两被告尚欠本金359064.68元，利息5110.73元，逾期利息87.77元。 以上事实有结婚证、《商品房买卖合同》、不动产销售发票、《住房公积金借款合同》、住房公积金贷款发放委托书、贷款借款凭证、不动产登记证明、不动产单元清单、《证明》、《委托代理协议》、律师费发票，以及原告的陈述等证据予以证实。 本院认为：被告吴旭群、应特龙向原告公积金青田分中心借款的事实清楚，证据充分，双方的借款合同关系依法成立并生效，受法律保护。原告已履行了放款义务，被告吴旭群、应特龙作为借款人理应按约归还原告借款本金并支付利息。双方约定借款期限自2017年9月5日起至2032年9月5日止，现原告主张因借款人连续五个月未按时足额偿还贷款本息，按合同中加速到期条款的约定可主张借款提前到期。本院审核后认为，因合同中所载为“贷款人有权宣布本合同提前到期”，可知对借款期限的变更系原告之单方权利，属形成权之范畴。基于法理，形成权一般需以明示方式行使，于一方意思表示到达对方时发生法律效力。本案中，因原告在起诉前并未告知借款人借款提前到期，故本院认定在相关诉讼材料送达借款人之日即2020年3月27日方发生借款期限提前届满的法律效力，该日即为借款提前到期日，次日起，原告享有要求两被告归还全部剩余本金并支付逾期利息的权利，逾期利息按年利率3.25%*1.5=4.875%计算，如遇中国人民银行调整的贷款利率低于4.875%的，则自下一年度1月1日起应按调整后的利率上浮50%执行。关于原告主张要求被告负担的律师代理费13000元，本院综合本案案情及双方合同约定，酌情认定由两被告负担10000元。被告吴旭群、应特龙以其共同共有的证载地址为青田县鹤城街道望湖家园5幢401室等的房屋为该笔借款及建行青田支行的借款提供抵押担保，并依法办理抵押登记手续，两笔债权的抵押权同时设立，现两被告未按约履行还款义务，原告、建行青田支行依法可按债权比例享有抵押房产的优先受偿权。被告吴旭群、应特龙经本院合法传唤未到庭，视为放弃抗辩权利，不影响本案的审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十九条和《中华人民共和国民事诉讼》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告吴旭群、应特龙在本判决生效后十日内即归还原告丽水市住房公积金管理中心青田分中心借款本金359064.68元，支付利息5110.73元，并支付逾期利息（截至2020年3月27日止的逾期利息为87.77元，自2020年3月28日起至款项清偿之日止按年利率4.875%另行计算逾期利息，如遇中国人民银行调整的住房公积金贷款基准利率上浮50%低于年利率4.875%，则于下一年度的1月1日起按调整后的贷款利率上浮50%确定逾期利率）； 二、被告吴旭群、应特龙在本判决生效后十日内支付给原告丽水市住房公积金管理中心青田分中心为实现债权而支出的律师代理费10000元； 三、若被告吴旭群、应特龙未在本判决指定的期限内清偿上述债务，则依法拍卖、变卖被告吴旭群、应特龙名下的证载地址为青田县鹤城街道望湖家园5幢401室等的房屋【产权号为浙（2017）青田县不动产证明第0000600号】，所得价款与同顺位抵押权人中国建设银行股份有限公司青田支行按比例确定份额后，优先偿还前第一、二项款项； 四、驳回原告丽水市住房公积金管理中心青田分中心的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6686元，减半收取3343元，由被告吴旭群、应特龙连带负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省丽水市中级人民法院。 审 判 员 陈华 二〇二〇年四月十七日 代书记员 季力 ? 附本案适用的主要法律条文及申请执行提示： 一、《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十九条同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿： （一）抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿； （二）抵押权已登记的先于未登记的受偿； （三）抵押权未登记的，按照债权比例清偿。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。