湖南省澧县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0723民初461号 原告：湖南澧县农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省常德市澧县。 法定代表人：王元林。 委托诉讼代理人：方国吾。 被告：韩先舫，住湖南省澧县。 被告：郭绍琼，住湖南省澧县。 被告：澧县盛景房地产开发有限责任公司，住所地湖南省澧县。 法定代表人：庹进军。 原告湖南澧县农村商业银行股份有限公司（以下简称澧县农商行）与被告韩先舫、郭绍琼、澧县盛景房地产开发有限责任公司（以下简称盛景公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告澧县农商行的委托诉讼代理人方国吾、被告盛景公司法定代表人庹进军到庭参加了诉讼。被告韩先舫、郭绍琼经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 澧县农商行向本院提出诉讼请求：1、判令韩先舫、郭绍琼偿还贷款本金149556元，利息5529.51元（截止至2019年11月25日），并依合同约定支付自2019年11月26日起至偿还完毕之日止的利息、罚息（未偿还本金149556元×年利率4.9%×20‰×期限）及未付利息的复利；2、判令澧县农商行对韩先舫、郭绍琼提供的抵押房产（澧县澧浦街道盛景嘉苑小区1号楼1单元802室）的折价或拍卖、变卖的所得的价款享有优先受偿权。3、判令盛景公司对韩先舫、郭绍琼对上述借款承担连带保证责任；4、韩先舫、郭绍琼及盛景公司承担本案诉讼费、保全费等实现债权的一切费用。事实与理由：2016年4月7日，韩先舫、盛景公司与澧县农商行下属单位澧县农商行桃花滩支行共同签订了《个人住房/商业用房贷款合同》，约定韩先舫向盛景公司购买的位于澧县澧澹乡任家巷居委会盛景嘉苑小区第1栋1单元802号房屋作为抵押物，向澧县农商行借款220000元，月利率为4.0833‰，贷款采用等额本息还款法，借款期限为96个月，每月25日按期归还贷款本息，逾期加收20‰的罚息，对不能按期支付的利息，澧县农商行有权按贷款逾期罚息利率按月计收复息；如果韩先舫未按约定履行还款义务，澧县农商行可宣布贷款提前到期，盛景公司对韩先舫所借贷款提供连带保证责任。韩先舫同日以所购的上述房屋为贷款提供抵押担保，并办理了抵押权预告登记，登记证号为湘（2016）澧不动产证明第0000981号。2016年4月7日，澧县农商行向韩先舫发放贷款220000元，月利率4.0833‰，到期日为2024年4月7日。借款发放后，自2019年3月2日开始，韩先舫未按合同约定偿还贷款本息。2019年7月2日，澧县农商行向韩先舫催收，韩先舫承诺2019年7月10日前偿还但未履行，澧县农商行也向保证人盛景公司发函催收。2019年11月25日，澧县农商行向韩先舫下达提前到期通知书，宣布双方贷款立即到期，为维护自身合法权益，澧县农商行特提起诉讼，请求法院依法判决。 韩先舫、郭绍琼未予答辩，亦未向本院提交书面答辩状。 盛景公司辩称，借款属实，我公司对上述贷款提供连带保证担保属实。 澧县农商行围绕诉讼主张提交了以下证据，1、澧县农商行营业执照复印件1份、韩先舫、郭绍琼身份证复印件各1份、盛景公司营业执照复印件1份；2、韩先舫与郭绍琼结婚证复印件1份；3、《个人住房/商业用房贷款合同》、《个人住房/商业用房借款、担保合同》复印件各1份；4、《抵押合同》及抵押财产清单各1份；5、不动产登记证明1份；6、借款借据1份；7、《催收逾期贷款本息通知书》、《提前到期通知书》及《督促履行担保责任通知书》复印件各1份；8、贷款欠款回收明细。韩先舫、郭绍琼未到庭质证，视为对举证权利及质证权利的放弃；盛景公司对以上证据无异议，本院审查认为以上证据客观真实，来源合法，能证明本案的相关事实，本院予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认以下事实：韩先舫与郭绍琼系夫妻关系。2016年4月7日，韩先舫为购买盛景公司开发的位于澧县澧澹乡任家巷居委会盛景嘉苑小区第1栋802号房屋，韩先舫、盛景公司与澧县农商行下属单位澧县农商行桃花滩支行共同签订《个人住房/商业用房贷款合同》，约定韩先舫向澧县农商行借款220000元，月利率为4.0833‰，采用等额本息还款法，借款期限为96个月，每月25日按期归还贷款本息，逾期加收20‰的罚息，如韩先舫未按约定履行还款义务，澧县农商行可宣布贷款提前到期，如韩先舫不能按期支付利息，澧县农商行有权按贷款逾期罚息利率按月计收复息；盛景公司对韩先舫所借贷款提供连带保证责任。同日韩先舫、郭绍琼与澧县农商行签订《个人住房/商业用房借款、担保合同》及《抵押合同》，韩先舫、郭绍琼以位于澧县澧澹乡任家巷居委会盛景嘉苑小区第1栋802号房屋为上述贷款提供抵押担保，郭绍琼作为抵押物共有人在《抵押合同》上签名并按捺，双方还办理了抵押权预告登记，登记证号为湘（2016）澧不动产证明第0000981号。2016年4月7日，澧县农商行向韩先舫发放贷款220000元，月利率4.0833‰，到期日为2024年4月7日。借款发放后，自2019年3月2日开始，韩先舫未按合同约定偿还贷款本息。2019年7月2日，澧县农商行向韩先舫下达《催收逾期贷款本息通知书》，韩先舫承诺2019年7月10日前偿还但未履行，2019年7月15日，澧县农商行向保证人盛景公司下达《关于按揭贷款保证金扣款函》，从盛景公司缴纳的保证金中扣除韩先舫应还的贷款本息11059.76元，并通知盛景公司在收到通知起5个工作日内补齐扣除的保证金。2019年11月25日，因韩先舫逾期9个月，澧县农商行向韩先舫下达《提前到期通知书》，宣布双方贷款立即到期，并要求韩先舫自收到通知之日起3日内偿还所欠的全部借款本息，此后韩先舫仍未履行还款义务，以致成讼。 本院认为，依法成立并生效的借款合同应受法律保护。澧县农商行与韩先舫签订的《个人住房/商业用房贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律的强制性规定，合法有效，双方应遵照合同全面履行自己的义务。澧县农商行依约向韩先舫发放贷款，履行了合同义务。韩先舫应按合同约定履行偿还借款本金及相应的利息的义务，双方约定的利息包括借款利息（年利率4.9%）、罚息（未偿还本金×年利率4.9%×20‰）及复息（未支付利息×年利率4.9%×20‰），不违反法律规定，依法应予准许。因此，对澧县农商行要求韩先舫偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。 关于澧县农商行要求郭绍琼与韩先舫承担共同偿还责任的诉讼请求。涉案房屋是韩先舫在与郭绍琼夫妻关系存续期间购买，且澧县农商行提交的《抵押合同》中，郭绍琼作为抵押物共有人签名确认并按捺，故韩先舫购买房屋系添置夫妻共同财产的行为，因购买该房屋所负的债务理应认定为因夫妻共同生活需要所负债务，属于夫妻共同债务，郭绍琼对上述债务应负共同偿还之责。因此，对澧县农商行要求郭绍琼对本案所欠贷款本息承担共同偿还责任的诉讼请求，本院予以支持。 关于澧县农商行提出的对韩先舫、郭绍琼所有的位于澧县澧浦街道盛景嘉苑小区1号楼1单元802号房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求。抵押权预告登记，与抵押权设立登记具有不同的法律效果和法律效力。根据《中华人民共和国物权法》等相关法律法规的规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记消灭。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，澧县农商行作为抵押权预告登记权利人，在未办理房屋抵押权设立登记前，其享有的是当抵押条件成就或约定期限届满时对涉案房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性的对抗他人针对该房屋的处分，但并非对该房屋享有现实抵押权。故澧县农商行未举证证明已办理抵押权设立登记，在仅办理抵押权预告登记的情形下，对上述房屋不享有优先受偿权。因此，对澧县农商行提出的对韩先舫、郭绍琼所有的位于澧县澧浦街道盛景嘉苑小区1号楼1单元802号房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。 关于澧县农商行要求盛景公司对韩先舫、郭绍琼偿还贷款本息的义务承担连带保证责任的诉讼请求。根据澧县农商行与韩先舫、盛景公司签订的《个人住房/商业用房贷款合同》约定，盛景公司自愿为韩先舫偿还贷款本金和利息（含逾期利息和罚息）、违约金、实现债权的费用及因韩先舫违约给澧县农商行造成的损失和其他所有应付费用提供连带责任保证，系其真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，且盛景公司在庭审中对提供连带保证担保的事实予以认可。因此在韩先舫未依约偿还借款本息时，盛景公司应承担连带保证责任。因此对澧县农商行要求盛景公司对韩先舫偿还贷款本息的义务承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。但郭绍琼不是该《个人住房/商业用房贷款合同》的当事人，根据合同的相对性原则，盛景公司无须对郭绍琼的偿还义务承担连带保证担保，因此对其要求盛景公司对郭绍琼的偿还义务承担连带保证责任的诉讼请求，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第六条、第九条、第二十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条规定，判决如下： 一、韩先舫、郭绍琼于本判决生效之日起十日内偿还湖南澧县农村商业银行股份有限公司借款本金149556元，至2019年11月25日止的利息5529.51元，并支付自2019年11月26日起至实际清偿之日止的利息（按年利率4.9%的标准）、罚息（未偿还本金×年利率4.9%×20‰）及复息（未支付利息×年利率4.9%×20‰）； 二、澧县盛景房地产开发有限责任公司对韩先舫偿还借款本金、利息、罚息及复息范围内承担连带偿还责任；澧县盛景房地产开发有限责任公司承担连带偿还责任后，有权向韩先舫追偿； 三、驳回湖南澧县农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间内履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3402元，减半收取计1701元，由韩先舫、郭绍琼、澧县盛景房地产开发有限责任公司负担。 如不服本判决，可以自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。 审 判 员 刘庆华 二〇二〇年四月十五日 法官助理 张 威 书 记 员 赵泓越