河南省南阳市宛城区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1302民初9320号原告中国华融资产管理股份有限公司河南省分公司，住所地河南省郑州市西大街216号。负责人孟玲虎，任总经理职务。委托代理人张洪强、陈晨，河南问鼎律师事务所律师。被告南阳德瑞汽车销售服务有限公司，住所地河南省南阳市长江路东段。法定代表人王娟被告南阳天威汽车销售服务有限公司，住所地河南省南阳市长江路与312国道交叉口西500米路南。法定代表人王晗被告南阳市金兴隆建材有限责任公司，住所地河南省南阳市宛城区白河镇穆斯林市场A区219号。法定代表人毛付才被告南阳市黄河建筑工程有限公司，住所地河南省南阳市长江路顺达物资大厦。法定代表人王付明被告毛付才，男，汉族，1945年1月5日出生，住河南省南阳市宛城区。被告张海敏，女，汉族，1954年8月15日出生，住址同上，系毛付才之妻。被告王彬，女，汉族，1988年8月14日出生，住河南省南阳市卧龙区。被告徐延锋，男，汉族，1986年4月15日出生，住河南省社旗县。被告王娟，女，汉族，1984年6月10日出生，住河南省南阳市，系徐延锋之妻。被告王付明，男，汉族，1963年5月29日出生，住河南省南阳市宛城区。被告陈天丰，女，汉族，1968年11月8日出生，住址同上，系王付明之妻。被告王志谦，男，汉族，1956年10月28日出生，住河南省南阳市宛城区。被告张海平，女，汉族，1958年9月11日出生，住址同上，系王志谦之妻。被告王晗，女，汉族，1993年1月30日出生，住河南省南阳市宛城区。被告王洋，男，汉族，1988年8月18日出生，住河南省南阳市卧龙区。被告王远，男，汉族，1985年8月29日出生，住河南省方城县。被告南阳市黄河房地产开发有限责任公司，住所地河南省南阳市长江路与泰山路交叉口（龙祥小区）。法定代表人王志谦原告中国华融资产管理股份有限公司河南省分公司（以下简称华融资产管理公司河南分公司）与被告南阳德瑞汽车销售服务有限公司、南阳天威汽车销售服务有限公司、南阳市金兴隆建材有限责任公司、南阳市黄河建筑工程有限公司、毛付才、张海敏、王彬、徐延锋、王娟、王付明、陈天丰、王志谦、张海平、王晗、王洋、王远、南阳市黄河房地产开发有限责任公司债权转让合同纠纷一案，本院受理后，依法向被告南阳德瑞汽车销售服务有限公司、南阳天威汽车销售服务有限公司、南阳市黄河建筑工程有限公司、王志谦、张海平、王晗、王远、南阳市黄河房地产开发有限责任公司邮寄送达了民事起诉状副本、应诉通知书、举证通知书和开庭传票，向被告南阳市金兴隆建材有限责任公司、毛付才、张海敏、王彬、徐延锋、王娟、王付明、陈天丰、王洋公告送达了民事起诉状副本、应诉通知书、举证通知书和开庭传票。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。原告华融资产管理公司河南分公司的委托代理人张洪强、陈晨到庭参加了诉讼，南阳市金兴隆建材有限责任公司等十七被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2016年3月24日，中国民生银行股份有限公司南阳分行（以下简称民生银行南阳分行）与前十六被告（南阳市黄河房地产开发有限责任公司除外）签订了《综合授信合同（联保授信）》一份（合同编号为：ZH1600000040871），合同约定：联保体授信总额为人民币6760万元，分配额度为南阳德瑞汽车销售服务有限公司1620万元，授信额度有效期限为2016年3月24日至2017年3月24日；企业担保人南阳市金兴隆建材有限责任公司、南阳市黄河建筑工程有限公司、南阳天威汽车销售服务有限公司、南阳德瑞汽车销售服务有限公司提供最高额连带责任保证担保，自然人担保人王彬、王远、王付明、陈天丰、王洋、王娟、张海平、王志谦、王晗、徐延锋、毛付才、张海敏提供连带责任最高额保证担保。同日，为确保上述《综合授信合同》的履行，民生银行南阳分行与被告南阳市黄河房地产开发有限责任公司签订了两份《最高额抵押合同》，分别提供商业用房和土地使用权为编号ZH1600000040871《综合授信合同》及其项下发生的具体业务合同、用款申请书及借款凭证等债权凭证或电子数据提供最高额抵押担保。2017年3月23日，民生银行南阳分行与被告南阳德瑞汽车销售服务有限公司签订《流动资金贷款借款合同》（合同编号：公借贷字第ZH1700000034362），合同约定被告南阳德瑞汽车销售服务有限公司向民生银行南阳分行借款人民币1620万元，借款期限自2017年3月23日至2017年9月23日，借款利率为年利率5.655%，等等。2017年3月23日民生银行依约向被告南阳德瑞汽车销售服务有限公司发放借款1620万元。2017年9月27日，民生银行南阳分行与十七名被告签订了《借款展期协议》（合同编号：公贷展字第ZH1700000111586），被告南阳市黄河房地产开发有限责任公司自愿为借款提供担保，追加为担保人。协议约定将ZH1700000034337号借款合同展期，展期本金为1620万元，展期期限为自2017年9月23日至2018年3月23日，展期利率为年利率5.8725%，保证期间自借款展期届满之日两年，各担保人对民生银行在《借款合同》和《借款展期协议》项下的全部债权承担担保责任，其他原合同条款继续有效。上述借款展期到期后，被告南阳德瑞汽车销售服务有限公司仍未能按时还款付息、各担保人亦未履行担保责任。2018年12月19日，原告与中国民生银行股份有限公司郑州分行签订《债权转让协议》一份，中国民生银行股份有限公司郑州分行将其包括对被告南阳德瑞汽车销售服务有限公司的《借款合同》、《借款展期协议》项下的债权及相关权利、权益、利益、收益转让给原告，具体债权金额为本金1384万元、利息1223189.85元（截至2018年10月21日）；自债权转让之日起，与转让标的相关的全部从权利（包括但不限于保证权、抵押权、质押权）以及一切附属权益也同时转移至原告。2019年1月18日，原告与中国民生银行股份有限公司郑州分行发布《中国民生银行股份有限公司郑州分行与中国华融资产管理股份有限公司河南省分公司债权转让暨债务催收联合公告》，通知和要求包括本案被告在内的借款人、担保人和相关义务人或借款人、担保人和相关义务人的继承人向原告履行包括本金、利息、法定代垫费用的还款义务和其他相关义务。公告发布后，各被告仍未履行还款义务。请求：1、依法判令被告南阳德瑞汽车销售服务有限公司立即偿还原告借款本金、利息、罚息、复利共计16441054.50元（截至2019年10月20日，其中本金1384万元，利息、罚息、复利共计2601054.50元），并自2019年10月21日起按照年利率8.80875%支付利息，并按照年利率8.80875%支付复利直至全部款项付清之日止；2、依法判令被告南阳德瑞汽车销售服务有限公司承担本案诉讼费、财产保全费等原告为实现本案债权而支付的相关费用；3、依法判令被告南阳市金兴隆建材有限责任公司、南阳天威汽车销售服务有限公司、南阳市黄河建筑工程有限公司、南阳市黄河房地产开发有限责任公司、王彬、王远、王付明、陈天丰、王洋、王娟、张海平、王志谦、王晗、徐延锋、毛付才、张海敏对诉讼请求第一项、第二项承担连带清偿责任。南阳德瑞汽车销售服务有限公司等十七被告未应诉，在法定期限内亦未向法庭提交答辩意见。原告为支持自己的诉讼请求，向法庭提交证据如下：第一组原告营业执照、法人身份证明一份，证明原告的主体资格。第二组被告营业执照复印件、身份证复印件，证明被告的身份信息。第三组1、联保授信合同（编号ZH1600000040871）复印件一份，证明被告南阳市金兴隆建材有限责任公司、南阳市黄河建筑工程有限公司、南阳天威汽车销售服务有限公司、南阳德瑞汽车销售服务有限公司、王彬、王远、王付明、陈天丰、王洋、王娟、张海平、王志谦、王晗、徐延锋、毛付才、张海敏为联保授信提供连带责任担保的事实。2、被告南阳市金兴隆建材有限责任公司、南阳市黄河建筑工程有限公司、南阳天威汽车销售服务有限公司、南阳德瑞汽车销售服务有限公司股东会决议复印件各一份，证明四被告公司股东会同意各公司分别申请授信1800万元、1720万元、1620万元、1620万元的事实。第四组1、《最高额抵押合同》复印件两份，编号分别为：公高抵字第DB1600000031063号、公高抵字第DB1600000031064号，证明被告南阳市黄河房地产开发有限责任公司以位于南阳市长江路862.7㎡的商业用房、位于南阳市××大道3769.3㎡的商业土地使用权为联保授信合同（编号ZH1600000040871）项下的业务提供最高额抵押担保。2、土地他项权利证明书复印件、房屋他项权证复印件各一份，证明民生银行南阳分行对被告南阳市黄河房地产开发有限责任公司位于南阳市长江路862.7㎡的商业用房、位于南阳市××大道3769.3㎡的商业土地使用权享有抵押权。第五组1、《流动资金贷款借款合同》（编号：公借贷字第ZH1700000034362）复印件一份，证明被告南阳德瑞汽车销售服务有限公司向民生银行南阳分行借款1620万元的事实。2、借款凭证复印件一份，证明民生银行南阳分行向被告南阳德瑞汽车销售服务有限公司发放贷款1620万元的事实。第六组《借款展期协议》（编号：公贷展字第ZH1700000111611号）复印件一份，证明被告南阳德瑞汽车销售服务有限公司将1620万元贷款展期的事实。第七组《债权转让协议》（编号：河南Y16180178-1）复印件一份，证明民生银行南阳分行将其对被告南阳德瑞汽车销售服务有限公司本金1384万元、利息1223189.85元（截至2018年10月21日）的债权转让给原告的事实。第八组债权转让暨催收公告复印件一份，证明原告通知被告债权转让并催收的事实。第九组利息计算表一份，证明被告欠款的利息计算方法及金额。第十组单户债权转让协议及分户转让债权清单，编号为河南Y16180178-1-26，证明民生银行南阳分行将本案对借款人南阳德瑞汽车销售服务有限公司的债权及与债权相关的全部从权利，以及一切附属权益转让给原告。南阳德瑞汽车销售服务有限公司等十七被告缺席，视为放弃质证权利和举证权利。经审理查明：2016年3月24日，民生银行南阳分行与除南阳市黄河房地产开发有限责任公司以外的其他十六被告签订了编号为ZH1600000040871的《综合授信合同（联保授信）》一份，约定：联保体授信总额为人民币6760万元，其中分配给南阳德瑞汽车销售服务有限公司1620万元额度，有效期限为2016年3月24日至2017年3月24日；企业担保人南阳市金兴隆建材有限责任公司、南阳市黄河建筑工程有限公司、南阳天威汽车销售服务有限公司、南阳德瑞汽车销售服务有限公司提供最高额连带责任保证担保，自然人担保人王彬、王远、王付明、陈天丰、王洋、王娟、张海平、王志谦、王晗、徐延锋、毛付才、张海敏提供最高额连带责任保证担保；担保范围包括但不限于债务人在本合同及与银行签署的所有产品协议项下发生的全部主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、补偿金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于实际支出的律师费、差旅费等）；保证期间为主债务履行期限届满之日起两年；本合同项下各项担保均相互独立，银行行使担保权利时对各项担保均有同等选择权。同日，为确保上述《综合授信合同》的履行，被告南阳市黄河房地产开发有限责任公司作为抵押人与民生银行南阳分行签订编号分别为高抵字第DB16000001063和公高抵字第DB1600000064的《最高额抵押合同》两份，为编号ZH1600000040871的《综合授信合同》及其项下发生的具体业务合同、用款申请书及借款凭证等债权凭证或电子数据提供最高额抵押担保。其中编号为公高抵字第DB16000001063《最高额抵押合同》提供的抵押财产位于南阳市××、建筑面积862.7平方米的商业用房，他项权证号为：宛房他证字第1603003694号，担保的最高债权额为6760万元；编号为公高抵字第DB160000064《最高额抵押合同》提供的抵押财产位于南阳市××××、面积3769.3平方米的商业土地使用权，他项权证号为：2016他项（开押）字第006号，担保的最高债权额为8889700元。上述两份《最高额抵押合同》均约定：被担保的主债权发生期间为2016年3月24日至2017年3月24日；抵押担保的范围为：最高主债权本金及其他应付款项（包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现偾权和担保权利的费用包括但不限于处分抵押财产的费用、诉讼费、律师费、差旅费等和其他应付合理费用）。2017年3月23日，民生银行南阳分行与被告南阳德瑞汽车销售服务有限公司签订编号为公借贷字第ZH1700000034362的《流动资金贷款借款合同》，约定：被告南阳德瑞汽车销售服务有限公司向民生银行南阳分行借款人民币1620万元，借款期限自2017年3月23日至2017年9月23日，借款利率为年利率5.655%，利随本清；民生银行南阳分行对被告南阳德瑞汽车销售服务有限公司到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起（含该日）按合同贷款利率上浮50％（称为“逾期利率”，8.4825％）计收逾期罚息；对借款人不能按时支付的利息和逾期罚息，按逾期利率按月在结息日或结息日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。2017年3月23日，中国民生银行南阳分行依约向被告南阳德瑞汽车销售服务有限公司发放了1620万元借款。2017年9月27日，民生银行南阳分行与南阳德瑞汽车销售服务有限公司等十七被告签订了编号为公贷展字第ZH1700000111611的《借款展期协议》，其中第1条和第2条约定将ZH1700000034362号的《流动资金贷款借款合同》展期，展期本金为1620万元，展期期限为自2017年9月23日至2018年3月23日，展期利率为年利率5.8725%，展期期间及展期之后适用的逾期罚息利率为上述合同贷款利率上浮50％（即8.80875％）；第3条约定各担保人作为保证人／抵押人／出质人，同意继续履行其与民生银行签订的《保证合同》／《抵押合同》／《质押合同》的约定，对民生银行南阳分行在《借款合同》和本《借款展期协议》项下的全部债权承担担保责任，保证人同意保证期间自本协议项下借款展期期限届满之日起两年；第4条约定除本协议另有约定外，《借款合同》和上述担保合同中的条款均继续有效。上述借款展期到期后，被告南阳德瑞汽车销售服务有限公司仍未能按时还款付息，各担保人亦未履行担保责任。2018年12月19日，原告与中国民生银行股份有限公司郑州分行签订编号为河南Y16180178-1的《债权转让协议》一份，约定：中国民生银行股份有限公司郑州分行将其包括对被告南阳德瑞汽车销售服务有限公司的编号为公借贷字第ZH1700000034362号《流动资金贷款借款合同》、公贷展字第ZH1700000111611号《借款展期协议》项下的债权及相关权利、权益、利益、收益转让给原告，具体转让债权金额为借款本金1384万元、利息1223189.85元（截至2018年10月21日）；转让债权的收益和风险转移时点为2018年10月21日，此后所收回的收益归原告所有；自债权转让之日起，与转让标的相关的全部从权利（包括但不限于保证权、抵押权、质押权）以及一切附属权益也同时转移至原告。2019年1月18日，原告与中国民生银行股份有限公司郑州分行在东方今报A11版发布《中国民生银行股份有限公司郑州分行与中国华融资产管理股份有限公司河南省分公司债权转让暨债务催收联合公告》，通知和要求包括本案被告在内的借款人、担保人和相关义务人或借款人、担保人和相关义务人的继承人向原告履行包括本金、利息、法定代垫费用的还款义务和其他相关义务。公告发布后，各被告仍未履行还款义务。另据原告在庭审中提交的利息计算表显示，从2018年10月22日至2019年10月20日期间，被告南阳德瑞汽车销售服务有限公司下欠的借款本金1384万元及利息1223189.85元（含罚息和复利）又产生罚息和复利累计1377864.65元。本院认为：债权人可以将合同的权利全部或部分转让给第三人。（1）本案中，债权人民生银行南阳分行与借款人南阳德瑞汽车销售服务有限公司和保证人南阳天威汽车销售服务有限公司、南阳市金兴隆建材有限责任公司、南阳市黄河建筑工程有限公司、毛付才、张海敏、王彬、徐延锋、王娟、王付明、陈天丰、王志谦、张海平、王晗、王洋、王远签订的综合授信合同、借款展期协议，与南阳市黄河房地产开发有限责任公司签订的最高额抵押合同，以及债权人民生银行南阳分行与借款人南阳德瑞汽车销售服务有限公司签订的流动资金借款合同，均系双方自愿，不违反法律法规的强制性规定，属有效约定。①因各债务人不履行还款及担保义务，债权人原民生银行南阳分行通过民生银行郑州分行将其对各债务人的债权依法转让给第三人原告华融资产管理公司河南分公司，并将相关债权转让事宜在东方今报发布公告履行了通知债务人的义务，故该债权转让行为已生效，原告华融资产管理公司河南分公司取得了本案债权及其所有从权利。②截至2018年10月21日债权转让基准日，被告南阳德瑞汽车销售服务有限公司下欠债权本金1384万元以及利息1223189.85元，债权转让之后从2018年10月22日至2019年10月20日期间该债权又产生罚息和复利1377864.65元，以上罚息和复利累计2601054.50元。故被告南阳德瑞汽车销售服务有限公司应当向原告偿还债权本金1384万元以及截至2019年11月20日的利息、罚息和复利2601054.50元；同时被告南阳德瑞汽车销售服务有限公司还应从2019年11月21日起对债权本金1384万元按年利率8.80875％支付逾期罚息，至欠款付清之日止。③因从2019年11月21日之后每个月的复利是基于上一月所欠利息和罚息总额计算出来的，而每月所欠利息罚息数额不断变化，即计算复利的基数不断变化，故本院无法对未发生的复利数额作出明确处理，原告可待实际发生后另行向被告主张权利。（2）被告南阳天威汽车销售服务有限公司、南阳市金兴隆建材有限责任公司、南阳市黄河建筑工程有限公司、毛付才、张海敏、王彬、徐延锋、王娟、王付明、陈天丰、王志谦、张海平、王晗、王洋、王远作为保证人，根据综合授信合同和借款展期协议的约定，应当对上述借款本息承担连带清偿责任。（3）被告南阳市黄河房地产开发有限责任公司作为抵押人，根据借款展期协议第3条、第4条的约定，应当按照原抵押合同的约定继续承担抵押担保责任。故原告作为债权受让人，对抵押人南阳市黄河房地产开发有限责任公司所抵押的宛房他证字第1603003694号以及2016他项（开押）字第006号他项权证项下的房地产享有抵押权，在被告南阳德瑞汽车销售服务有限公司不偿还借款时，原告有权申请拍卖或者变卖该抵押物，并对拍卖或者变卖价款享有优先受偿权。（4）因民生银行南阳分行与被告南阳市黄河房地产开发有限责任公司签订的最高额抵押合同、借款展期协议均未约定被告南阳市黄河房地产开发有限责任公司对上述借款本息承担连带清偿责任，被告南阳市黄河房地产开发有限责任公司仅是本案借款的抵押人，故原告请求被告南阳市黄河房地产开发有限责任公司对上述借款本息承担连带清偿责任没有法律依据，本院不予支持。根据《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第八十一条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十二条、第二十四条、第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限本判决生效后十日内，被告南阳德瑞汽车销售服务有限公司偿还原告中国华融资产管理股份有限公司河南省分公司债权本金1384万元以及截至2019年10月20日的利息、罚息和复利2601054.50元，并从2019年10月21日起对本金1384万元按年利率8.80875％支付逾期罚息，至欠款付清之日止。二、被告南阳天威汽车销售服务有限公司、南阳市金兴隆建材有限责任公司、南阳市黄河建筑工程有限公司、毛付才、张海敏、王彬、徐延锋、王娟、王付明、陈天丰、王志谦、张海平、王晗、王洋、王远对上述借款本息承担连带清偿责任。三、如被告南阳德瑞汽车销售服务有限公司不偿还上述借款本息，则原告有权申请拍卖或者变卖南阳市黄河房地产开发有限责任公司宛房他证字第1603003694号以及2016他项（开押）字第006号他项权证项下的房地产，并对拍卖或者变卖价款享有优先受偿权。四、驳回原告中国华融资产管理股份有限公司河南省分公司的其他诉讼请求。案件受理费120446.33元，由被告南阳德瑞汽车销售服务有限公司、南阳市金兴隆建材有限责任公司、南阳天威汽车销售服务有限公司、南阳市黄河建筑工程有限公司毛付才、张海敏、王彬、徐延锋、王娟、王付明、陈天丰、王志谦、张海平、王晗、王洋、王远负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审 判 长  梁延东审 判 员  宋良中人民陪审员  侯保科二〇二〇年四月十五日书 记 员  田嫣然