福建省霞浦县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0921民初327号 原告：中国农业银行股份有限公司霞浦县支行，住所地：霞浦县松城街道龙首路57号。统一社会信用代码：9135092185754578XJ。 法定代表人：卢声振，行长。 委托诉讼代理人：梅学斌，男，1966年6月4日出生，汉族，住霞浦县，系该农行职工。 委托诉讼代理人：陈丰利，男，1964年5月5日出生，汉族，住霞浦县，系该农行职工。 被告：杨平，男，1985年10月6日出生，汉族，住霞浦县。 被告：王云珍，女，1988年6月19日出生，汉族，住霞浦县，杨平之妻。 原告中国农业银行股份有限公司霞浦县支行（以下简称霞浦农行）与被告杨平、王云珍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告霞浦农行的诉讼代理人梅学斌、被告杨平到庭参加诉讼，被告王云珍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现己审理终结。 霞浦农行向本院提出诉讼请求：1、依法判令杨平、王云珍共同偿还霞浦农行贷款本金人民币316668.21元及相应的利息4460.49元（正常息4383.90元，罚息33.49元，复利43.10元），本息合计321128.70元（暂计至2019年12月4日）止，2019年12月5日起至还款日止按《个人购房担保借款合同》约定的标准计算利息。2、请求判令对杨平、王云珍名下的抵押房产（位于霞浦县东侧“富地康城”6号楼203室）进行拍卖、变卖以优先偿还霞浦农行的本金316668.21元及相应利息4460.49元。3、依法判令杨平、王云珍承担诉讼费及霞浦农行实现债权的费用。庭审中变更诉讼请求为：：1、依法判令杨平、王云珍共同偿还霞浦农行贷款本金人民币309599.67元及自2020年4月1日起按《个人购房担保借款合同》约定的标准计算利息。2、请求判令对杨平、王云珍名下的抵押房产（位于霞浦县东侧“富地康城”6号楼203室）进行拍卖、变卖以优先偿还霞浦农行的本金309599.67元及相应利息。3、依法判令杨平、王云珍承担诉讼费及霞浦农行实现债权的费用。事实与理由：借款人杨平于2016年6月25日因购买福建富地房地产开发有限公司开发的“富地康城”小区6号楼203室，向霞浦县农行申请一手房按揭贷款350000元，贷款期限20年（即2016年8月1日至2036年8月9日）。还方式为按月等额本息，年利率为4.9%（浮动利率），由杨平、王云珍提供位于霞浦县东侧“富地康城”6幢203室的房地产作为抵押担保。双方于2016年7月30日签订《个人购房担保借款合同》，于2017年11月23日办理抵押登记，不动产登记证明号为闽（2017）霞浦县不动产证明第0012904号。霞浦农行于2916年8月10日向杨平发放贷款350000元，杨平、王云珍自2019年5月10日开始无法正常还款，至2019年12月4日尚欠贷款本金人民币316668.21元及相应的利息4460.49元（正常息4383.90元，罚息33.49元，复利43.10元），本息合计321128.70元。经霞浦农行多次催收，杨平、王云珍拒不履行换矿义务，构成合同违约。以上事实有霞浦农行提供的个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、借款凭证、不动产登记证明等证据为凭。 杨平承认霞浦农行所有诉讼请求。 王云珍未作答辩。 霞浦农行围绕诉讼请求依法提交了证据。王云珍经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由，视为放弃举证、质证和抗辩的权利。霞浦农行提交的证据来源合法、形式要件具备，且能相互印证并得到杨平的认可，本院予以采信。 根据采信的证据，结合当事人的陈述，本院对霞浦县支行起诉的事实予以确认。 本院认为，霞浦农行与杨平、王云珍之间签订的《个人购房担保借款合同》及《个人信贷业务申请表》均系双方真实意思表示，符合法律规定，合法有效，双方应诚信履行各自的义务。霞浦农行已经依约向杨平发放借款350000元，杨平借款后自2019年5月10日起未能按期偿还借款本息，至今尚欠贷款本金309599.67元及相应利息未还，已经构成违约，依法应按照《个人购房担保借款合同》约定承担违约责任。该贷款杨平用于购买夫妻共有财产（房屋）属夫妻共同债务，应由王云珍共同承担偿还责任，故霞浦农行主张杨平、王云珍共同偿还借款本金309599.67元；并按《个人购房担保借款合同》约定标准支付自2020年4月1日起至款项还清之日止利息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持,但利息总额不得超过年利率24%。杨平、王云珍为上述债务提供了其共同名下的房产作为抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押关系合法有效，霞浦农行主张对上述抵押房产享有抵押权和优先受偿权的请求，事实清楚。理由充分，本院予以支持。王云珍经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院将依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条,《中华人民共和国担保法》第四十六条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、第四条规定，判决如下： 一、杨平、王云珍应于本判决生效之日起十日内共同偿还中国农业银行股份有限公司霞浦县支行借款本金309599.67元；并按双方订立的《个人购房担保借款合同》约定标准支付自2020年4月1日起至还款日止的利息,但年利率总额不得超过24%。 二、杨平、王云珍到期未能履行本判决第一项确定的付款义务，中国农业银行股份有限公司霞浦县支行可以与杨平、王云珍协议，以杨平、王云珍名下的坐落于霞浦县东侧“富地康城”6号楼203室房屋（抵押物）折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6117元，减半收取为3059元，由杨平、王云珍共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，上诉案件受理费至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。 审判员  赵美珠 二〇二〇年四月二日 书记员  雷振施 附注： 一、主要法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 第四条本解释自2018年1月18日起施行。 本解释施行后，最高人民法院此前作出的相关司法解释与本解释相抵触的，以本解释为准。 二、执行申请提示 本判决申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效关于中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日计算；法律文书未规定履行期限的，从法律文书生效之日起计算。