甘肃省张掖市甘州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）甘0702民初226号 原告：陈某，男，1964年10月15日出生，汉族，张掖市人，住张掖市。 委托诉讼代理人：代某，系原告妻子。 被告:齐某，男，1984年7月18日出生，汉族，张掖市人，住张掖市。 委托诉讼代理人：花某，甘肃正峰律师事务所律师。 被告:张某，男，1969年11月7日出生，汉族，张掖市人，住张掖市。 委托诉讼代理人：花某，甘肃正峰律师事务所律师。 原告陈某与被告齐某、张某民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月10日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告及委托诉讼代理人到庭参加诉讼，二被告委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告陈某向本院提出诉讼请求：1.要求确认原告对抵押物享有优先受偿权；2.要求二被告偿还借款900000元，承担违约金90000元，承担利息50000元；二被告负连带清偿责任；3.要求被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2015年8月30日，原、被告三方协商签订借款合同，约定被告齐某向原告借款430000元，双方约定月息2分，还款时间为2016年12月30日前一次性偿还，若不能偿还自约定还款期限届满次日，承担借款月利率为3.5%的利息，被告张某对上述债务承担连带保证责任。2016年2月5日，被告齐某再次向原告借款400000元，承诺于2016年3月30日前一次性偿还。同日，被告出具承诺书一份，承诺若不能按期还款，按照月利率4%承担利息并承担5%的违约金，被告齐某合计借款830000元，截止2019年8月30日，双方结算被告齐某欠原告本息900000元，承诺于2019年10月31日前偿还，逾期承担10%违约金。被告齐某借款时被告张某以其位于××区的房屋作为抵押，并办理抵押登记。现提起诉讼，请求判如所请。 被告齐某未提交书面答辩状，委托诉讼代理人口头辩称：2015年8月30日，被告齐某给原告出具430000元借条后仅收到借款240000元。2016年2月5日，被告齐某给原告出具400000元借条后只收到借款384000元。上述两笔借款均未约定利息。自2015年借款发生后被告陆续向原告还款655400元。期间，被告向原告抵顶甘州区崇圣健康城房屋一套，原告以拒绝退还房屋为由迫使与被告签订结算协议一份。该结算协议系被告迫于压力签订的，不是被告真实意思表示，与被告实际收到的借款金额不相符，被告实际收到借款624000元，已经偿还655400元。被告已经将借款全部履行完毕，请求依法驳回原告诉讼请求，请求解除房屋抵押权。 原告围绕诉讼请求提交证据如下： 1.提交2019年8月30日的结算协议一份，证明被告截止结算之日欠原告本息900000元的事实。经质证，被告认为协议中载明的金额与实际情况不符，被告第一次实际收到借款240000元，第二次实际收到借款384000元，两次合计收到借款624000元，并非900000元；该协议没有约定利息；该协议是与陈兴聪进行结算的并非与原告进行的结算，同时该协议是受胁迫进行结算的不是被告真实意思表示。 2.提交2015年9月30日的借据一份，金额430000元，还款承诺书一份、借款抵押合同一份、他项权证书一本、张掖市晋利建筑材料有限公司提供资料完整性和真实性承诺书一份和该公司营业执照、组织机构代码证、税务登记证各一份，证明被告借款430000元的事实。经质证，被告对证据真实性无异议，但认为借款资料形成后只收到240000元，应予严格审查原告出借款项的来源和实际出借的数额；张掖市晋利建筑材料有限公司系被告登记注册的公司，现已注销登记。借据中关于利息的约定并非当时约定，应为事后刮擦、涂改形成。 3.提交2016年2月5日的借条一张，金额400000元，借款承诺一份，证明被告再次借款400000元的事实。经质证，被告无异议，但认为借条出具后仅收到借款384000元。对承诺书约定的月利率4%，为高额利息，属于无效约定。 4.提交保全费票据一张，金额2020元，保险费票据一张，金额900元，证明为诉讼支出费用2920元。经质证，被告无异议，但认为被告张某房屋已经抵押给原告再次进行保全属擅自扩大的损失，依法不予承担。 5.提交原告与被告齐某微信聊天记录一组，证明原告向被告齐某催要借款并不存在胁迫被告签订结算协议的事实。经质证，被告认为证据仅能证明双方有通讯往来，进一步证明被告偿还借款的事实。 被告齐某向法庭提交偿还借款的明细两份（复印件），证明被告偿还借款的事实。经质证，原告认为明细虽为复印件但系其书写，对证据本身无异议，但明细记载的款项均是偿还利息的清单，并非被告辩解偿还的是本金。 上述证据，结合原、被告陈述综合予以采信。 本院经审理认定事实如下：2015年8月30日，被告齐某给原告出具金额为430000元的借据一份，借据载明被告齐某现借到原告现金430000元，由被告张某自愿担保，借款于2015年12月30日前一次性偿还。如被告齐某不能按期还清借款，自借款还款期限届满次日开始承担借款利息，借款利息为月利率3.5%。被告张某对借款本息及实现债权的费用承担连带责任保证，担保期为借款本息还清之日。落款处由二被告和张掖市晋利建筑材料有限公司的签章。同时，被告齐某向原告出具还款承诺书一份。承诺书载明，被告齐某承诺于2015年12月30日前还清原告全部借款。若逾期齐某自愿承担借款本金每日3.5‰的违约金，被告张某自愿为借款人齐某的还款负连带担保责任。落款处由二被告及张掖市晋利建筑材料有限公司的签名和签章。另外，被告齐某还向原告出具了由被告齐某和张掖市晋利建筑材料有限公司签名和签章的提供资料完整性和真实性承诺书一份，张掖市晋利建筑材料有限公司营业执照、组织机构代码证、税务登记证各一份。并且，原被告之间还签订《借款抵押合同》一份。合同约定，甲方为抵押人张某、借款人齐某，乙方为抵押权人陈某，鉴于甲方已于2015年9月30日借到乙方现金430000元，若到期甲方不能偿还本息，特订立本抵押合同。由被告张某以其位于张掖市××区房屋和张掖市晋利建筑材料有限公司固定资产、生产设备、地上建筑物所有权、使用权作为抵押。原被告对抵押的房屋进行他项权登记。上述借款文件形成后，原告向被告齐某支付借款430000元，当日扣除利息15050元，实际支付借款414950元。后被告齐某于2015年11月4日偿还15050元，2015年12月3日偿还15050元，2016年2月4日偿还31000元，2016年3月3日偿还15050元，2016年4月3日偿还15050元，2016年5月4日偿还15050元，2016年6月10日偿还15050元，2016年7月20日偿还31050元，2016年10月18日偿还50000元，2016年12月22日偿还20000元，2017年2月18日偿还40000元，2017年7月31日偿还30000元，2017年9月7日偿还40000元，2017年10月14日偿还30000元，2017年11月7日偿还10000元。2016年2月5日，被告齐某再次向原告出具借条一张。内容为，今借到陈某现金400000元，借款于2016年3月20日前一次性还清。同时出具借款承诺一份，内容为被告齐某于2016年2月5日借陈某现金400000元，期限不超过两个月，自2016年2月5日至2016年3月20日前一次性还清该借款。若不能按时还清借款于2016年3月20日按每月4%利率计算利息，并承担5%的违约金，直至本息还清为止。上述资料形成后，原告支付被告齐某借款400000元，当日扣除利息16000元，实际支付借款384000元。后被告齐某于2016年5月26日偿还32000元，2016年8月19日偿还80000元，2016年11月7日偿还50000元，2017年3月30日偿还40000元，2017年10月18日偿还20000元，2017年11月22日偿还30000元。2019年8月30日，原告陈某与被告齐某对上述两笔借款本息进行结算，形成结算协议一份。协议内容为，被告齐某于2019年8月30日与陈新聪（原告儿子）结算确认齐某向陈某借款截止2019年8月30日经双方清算后本息合计900000元，于2019年10月31日前以滨河新区内合法所得商品房抵顶此债务。房屋抵顶后不足部分或超出部分双方另行协商解决，如不能按时办理，承担总金额10%的违约金。现原告追索无果，遂引起诉讼。 本院认为，合法的债权债务关系，受法律保护。被告齐某向原告借取现金理应按约及时偿还，现拖欠不还行为违背了民事活动中应遵循的诚实信用原则，侵犯原告合法权益，应承担继续履行的民事清偿责任。原告给付被告现金时即抽取利息，属法律禁止的行为，依法应从本金中扣除，故被告齐某于2015年9月30日向原告借款时本金应为414950元，2016年2月5日向原告借款本金应为384000元。被告齐某两次向原告借款均未约定借期内利息，只约定了逾期后利息的承担和违约责任，故被告齐某对原告借款的借期内利息可不予承担，逾期后被告齐某应当按约承担相应的利息。因原被告对逾期利率的约定超出了法律规定的范围，超出部分属无效约定，依法不予支持。根据法律规定，民间借贷年利率不得超出24%，超出24%至36%的部分属自由约定，法律不予干涉，利息已经给付的其要求返还依法不予支持，未给付的部分可不予给付。超出年利率36%的部分属绝对无效，已经给付的可要求返还。据此，被告齐某向原告借款后借期内的还款应为本金，逾期后偿还的借款未超过年利率36%的部分应为利息，超出部分为偿还的本金。被告齐某于2015年9月30日借取原告现金414950元后，于2015年11月4日偿还15050元，2015年12月3日偿还15050元，至约定还款期限届满剩余本金384850元。自2015年12月31日起被告齐某应按约承担逾期利息，双方约定的月利率3.5%，转换年利率为42%，超过法律规定的最高利率，超过部分无效。被告齐某支付的该部分款项至2016年2月4日按年利率36%计算利息为13285.23元，剩余17714.77元为偿还本金。截止2016年2月4日，被告齐某欠原告借款本金为367135.23元。被告齐某2016年3月3日偿还15050元，止该日利息按年利率36%计算应为9776.86元，剩余5273.14元为偿还本金，至此本金尚欠361862.09元。被告齐某2016年4月3日偿还15050元，止该日利息按年利率36%计算应为10707.15元，剩余4342.85元为偿还本金，至此本金尚欠357519.24元。被告齐某2016年5月4日偿还15050元，止该日利息按年利率36%计算应为10931.27元，剩余4118.73元为偿还本金，至此本金尚欠353400.51元。被告齐某2016年6月10日偿还15050元，止该日利息按年利率36%计算应为12199.58元，剩余2850.42元为偿还本金，至此本金尚欠350550.09元。被告齐某2016年7月20日偿还31050元，止该日利息按年利率36%计算应为13829.92元，剩余17220.08元为偿还本金，至此本金尚欠333330.01元。被告齐某2016年10月18日偿还50000元，止该日利息按年利率36%计算应为28931.22元，剩余21068.78元为偿还本金，至此本金尚欠312261.23元。被告齐某2016年12月22日偿还20000元，止该日利息按年利率36%计算应为19710.96元，剩余289.04元为偿还本金，至此本金尚欠311972.19元。被告齐某2017年2月18日偿还40000元，止该日利息按年利率36%计算应为17231.12元，剩余22768.88元为偿还本金，至此本金尚欠289203.31元。被告齐某2017年7月31日偿还借款30000元，止该日利息按年利率36%计算应为46494.38元，按年利率24%计算应为30996.26元，被告齐某支付30000元，依约尚欠原告利息996.26元。被告齐某2017年9月7日偿还40000元，止该日利息按年利率36%计算应为10553.94元，根据法律规定借款先还息后还本的原则，扣除前期拖欠的利息996.26元，剩余28449.80元为偿还本金，至此本金尚欠260753.51元。被告齐某2017年10月14日偿还30000元，止该日利息按年利率36%计算应为9515.72元，剩余20484.28元为偿还本金，至此本金尚欠240269.23元。被告齐某2017年11月7日偿还10000元，止该日利息按年利率36%计算应为5213.51元，剩余4786.49元为偿还本金，至此本金尚欠235482.74元。此后，被告齐某再未偿还原告借款，由于双方约定利息超过法律规定，应按年利率24%承担利息至2019年8月30日双方结算之日为102657.57元，至此该笔借款被告齐某尚欠原告本息合计为338140.31元。 被告齐某2016年2月5日借取原告现金384000元，约定还款日期为2016年3月20日，双方对借期内是否承担利息没有约定，依法应为不承担利息。还款期限届满后，应按约承担逾期利息，双方约定的逾期月利率为4%，转换年利率为48%，超过法律规定的最高利率，超过部分无效。被告齐某2016年5月26日偿还32000元，止该日利息按年利率36%计算应为24996.82元，剩余7003.18元为偿还本金，至此本金尚欠376996.82元。被告齐某2016年8月19日偿还80000元，止该日利息按年利率36%计算应为30862.10元，剩余49137.90元为偿还本金，至此本金尚欠327858.92元。被告齐某2016年11月7日偿还50000元，止该日利息按年利率36%计算应为25222.68元，剩余24777.32元为偿还本金，至此本金尚欠303081.60元。被告齐某2017年3月30日偿还40000元，止该日利息按年利率36%计算应为42746.96元，按年利率24%计算应为28497.97元，被告齐某支付的40000元属于法律规定的年利率24%至36%之间的自由约定，已经支付的可不予返还，未支付的可不予支付，故被告齐某至此仍尚欠本金303081.60元。被告齐某2017年10月18日偿还20000元，止该日利息按年利率24%计算应为39458.73元，尚欠原告利息19458.73元。被告齐某2017年11月22日偿还30000元，止该日利息按年利率36%计算应为10163.61元，扣除前期拖欠的利息19458.73元，剩余378.02元为偿还本金，至此本金尚欠302703.58元。此后，被告齐某再未向原告偿还借款，由于双方约定利息超过法律规定，应按年利率24%承担利息至2019年8月30日双方结算之日为128976.60元，至此该笔借款被告齐某尚欠原告本息合计为431680.18元。据此，被告齐某两次借款尚欠原告本息合计769820.49元。 被告张某为被告齐某2015年9月30日的该笔借款提供房产抵押担保并对该房产进行抵押登记，属合法有效的合同，抵押权也已经设立，被告张某依法应以抵押物在该笔借款本息范围内承担担保责任。被告张某为该笔借款还提供了人的信用担保。该笔借款约定的履行期限为2015年12月30日，双方约定的担保期限为借款本息还清之日为止，该约定属对担保期限的约定不明，依法担保期限为两年，故被告张某以人进行的担保最后期限为2017年12月30日，现被告张某人保的担保期限已经超过法律规定两年的担保期限，人保的担保责任依法予以免除。 原告与被告齐某2019年8月30日经结算形成被告齐某欠原告900000元的结算协议因利息的计算超过了法律规定的最高限额，属部分无效的协议。该协议关于利息计算超过法律规定的最高限额属部分自始无效。同时，该协议免除了2019年8月30日借款时案外人张掖市晋利建筑材料有限公司共同借款人的责任，属当事人在民事活动中对其权利的处分，依法予以确认。原、被告结算协议被确定为部分无效后，双方对违约责任、履行期限、履行方式等的约定并不违反法律规定，依约被告齐某应承担相应违约责任。被告齐某至2019年8月30日欠原告借款本息合计769820.49元，应承担相应的10%的违约金，计7698.20元。 综上，原告部分诉讼请求符合法律规定，依法予以支持。原告要求被告除承担违约金外再支付利息50000元的请求，因双方的结算协议中未约定利息的承担，依法不予支持。被告辩解借款已经偿还的理由与本院查明的事实不符，依法不予采信。其辩解双方的结算协议系逼迫形成、不是其真实意思表示，无相关证据证实，依法不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《最高人民法院关于适用担保法若干问题的解释》第三十二条之规定，判决如下： 一、被告齐某偿还原告陈某借款本息769820.49元，承担违约金7698.20元，合计777518.69元，限于本判决生效后六十日内付清； 二、原告陈某以被告张某抵押的位于张掖市××区房屋在338140.31元范围内拍卖（变卖）后优先受偿； 三、驳回原告其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费13700元，减半收取6850元，保全费2020元，保全保险费900元，合计9770元，由原告陈某负担1270元，被告齐某负担8500元，被告张某在6100元范围内承担连带责任。被告负担的部分直接给付原告，本院退还原告案件受理费6850元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。 审 判 员  李 斌 二〇二〇年四月七日 法官助理  李雷雷 书 记 员  王 超