四川省达州市达川区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1703民初507号 原告：中国工商银行股份有限公司达州分行，住所地达州市达川区西环路工商银行大厦。 统一社会信用代码：91511700910160185G。 负责人：赵建明，系行长。 委托诉讼代理人：徐子翛、谭鑫，四川明炬律师事务所律师。 被告：袁拥军，男，汉族，生于1975年7月25日，住址四川省达州市通川区，现住达州市通川区。 原告中国工商银行股份有限公司达州分行（以下简称工行达州分行）与被告袁拥军信用卡纠纷一案，本院于2020年3月31日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告工行达州分行的委托诉讼代理人徐子翛、谭鑫，被告袁拥军到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告偿还信用卡透支本金人民币71457.34元，并按合同约定支付透支所产生的相应利息、复利、违约金、费用等合计人民币13891元（暂计至2019年8月30日，最终金额以计算至实际清偿之日为准）；2、本案受理费、保全费、公告费、律师费等费用由被告负担。事实与理由：被告分别于2013年3月23日、2015年2月2日向原告申请办理两张工银牡丹信用卡。被告本人填写了《工银信用 卡申请表（个人卡）》，同意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等合同（协议）的各项规定，并签署了名字。上述领用合约约定了信用卡申请、使用、对账、还款、合约纠纷的管辖法院及有效的法律文书送达地址等内容，信用卡章程约定了总则、申请条件及手续、使用及账户管理、计息及费用规定、当事人权利义务、附则等内容。依被告的申请，原告审核后向其发放了卡号为：×××、×××的信用卡。被告本人领取并启用后多次使用该两张信用卡消费。现被告未能按合约按期还本付息，原告通过多次的电话、短信、上门等方式进行催收，被告未予履行。截止2019年8月30日，被告持有的×××信用卡透支本息等合计2519.5元。其中透支本金1648.5元，利息等871.0元。被告持有的×××信用卡透支本息等合计 82828.84元，其中透支本金69808.84元，利息等13020元。 综上，被告向原告申请，并领取了卡号为×××、×××的工行贷记卡，原告与被告双方形成了有效的信用卡合同关系，被告应遵守《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定按时还款。被告在使用该两张信用卡透支的情况下未在约定的期限内偿还欠款，经原告多次催收仍未还款，故被告应承担相应的违约责任。为了维护原告的合法权益，按照民事诉讼法相关规定，原告现依法起诉至人民法院院，请求判如所请。 被告袁拥军辩称，2015年我办的的是一张车子的ETC，2013年我办了另一张卡，在原告处办理信用卡属实，透支本金属实，信用卡是我在消费，我愿意偿还。银行不该应委托中介给我到处打电话，写很多的文字，领导考虑到影响不好，我也被迫辞职了，我提过要求给银行协商还款，我一直在正常还款，后面因为经济出现了问题，希望可以分期还款。但银行在2018年年底，把我把信用卡停用了的。 原告为支持其诉讼主张向法庭提供下列证据：第一组：1.工银信用卡申请表（个人卡）；2.中国工商银行牡丹信用卡章程；3.牡丹信用卡领用合约（个人卡）；4.账户信息截图。证明目的：被告向原告申请办理牡丹信用卡，并签署了《工银信用卡申请表（个人卡）》，约定被告应当按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》及收费标准使用信用卡，经原告审批，原告向被告发放贷记卡（卡号：×××、×××）。第二组：1.信用卡交易流水；2.客户催收记录；3.透支本息明细。证明目的：被告在领用工商银行信用卡后，进行了多笔日常消费。但持卡消费后未按照约定履行还款义务。在未按期还款期间，原告通过银行系统短信或人工电话等式对被告进行了催收。第三组：1.委托代理合同。证明目的：基础代理费用2500元，风险代理费用收回金额的6%。 被告对原告提供的证据质证意见如下：对原告提供的证据的没有意见。被告没有向法庭提交证据材料。 经庭审质证，对原告提供的证据作如下确认：原告提供的证据，因被告无异议，本院予以采信。 经审理查明：2013年3月23日，2015年2月2日被告袁拥军向原告工行达州分行申请办理牡丹信用卡，签署了《工银信用卡申请表》，领用了《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》。章程和领用协议中，双方对牡丹信用卡的申领、使用、对账及还款等均进行了约定。信用卡章程第二十二条（一）约定：持卡人在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支金额交易外的透支利息，持卡人使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；（二）持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款，按最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付滞纳金。领用合约第二十二条第（一）项约定：持卡人在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支金额交易外的透支利息，持卡人使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。原告向被告发放了贷记卡两张，卡号分别为：×××、×××。被告在领取信用卡后，启用后多次使用两张信用卡进行消费。截止2019年8月30日，被告持有的×××信用卡下欠原告本金1648.5元，透支利息为871.0元。被告持有的×××信用卡下欠原告本金69808.84元，利息13020元，经原告多次催收未果，故诉至法院。 本院认为，1、关于被告袁拥军应向原告工行达州分行支付下欠本金及透支利息、违约金的问题。被告袁拥军向原告工行达州分行申请牡丹信用卡，原告工行达州分行经过审查后，为被告袁拥军办理了牡丹信用卡，双方同意按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定行使权利和履行义务，原、被告形成了信用卡使用的合同关系。该合同关系的形成是原、被告真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，应为合法有效，对双方均具有拘束力。被告袁拥军持卡消费后，未按约定履行还款义务是本案纠纷的根本原因，原告工行达州分行以上述合同约定为依据，要求被告袁拥军支付下欠原告本金71457.34元，及透支利息的诉讼主张，本院予以支持。2.被告袁拥军辩称因经济困难要求分期还款，不符合合同约定，本院不予支持。3、关于律师费用的问题。因原告仅提供了律师代理人合同，但对未提供原告已支付律师费用的票据，按谁主张谁举证的原则，原告工行达州分行承担举证不能的责任，故原告工行达州分行要求被告袁拥军承担本案的律师费用的主张，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告袁拥军于判决发生法律效力之日起三十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司达州分行借款本金71457.34元及至2019年8月30日止的透支利息13891元，合计85348.34元，并以实际未偿还的本金为基数，按《中国工商银行牡丹信用卡领用合约》和《中国工商银行牡丹信用卡章程》约定的透支利息支付从2019年8月31日起至付清时止的透支利息； 二、驳回原告中国工商银行股份有限公司达州分行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费967元，由被告袁拥军负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。 审 判 员 栾心明 二〇二〇年四月二十三日 法官助理 罗晓云 书 记 员 李友娟