河南省舞钢市人民法院执 行 裁 定 书（2020）豫0481执异16号异议申请人：xx银行股份有限公司舞钢支行，住所地舞钢市垭口温州路中段。负责人：谢某某，行长。委托诉讼代理人：世洋，男，汉族，xx银行股份有限公司舞钢支行员工，住河南省舞钢市。委托诉讼代理人：雒某某，河南炳东律师事务所律师。申请执行人：黄某，男，汉族，住河南省舞钢市。委托诉讼代理人：李某某，男，汉族，住河南省舞钢市。被执行人：鲁某某，男，汉族，住河南省舞钢市产业集聚区。被执行人：舞钢市xxxxxxxxxx有限公司，住所地：舞钢市钢城路。在本院执行黄某与鲁某某、舞钢市xxxxxxxxxx有限公司合同纠纷一案中，异议申请人xx银行股份有限公司舞钢支行对本院扣划舞钢市xxxxxxxxxx有限公司名下账户24×××88存款不服，向本院提出书面异议。本院受理后，依法组成合议庭进行了审查，现已审查终结。异议申请人xx银行股份有限公司舞钢支行称：2020年3月5日，贵院将舞钢市xxxxxxxxxx有限公司的账户（账号24×××88）予以部分冻结1730000元，冻结期限为一年，文书号为（2020）豫0481执206号。2020年3月20日，贵院提供（2020）豫0481执206号协助扣划存款通知书，要求将舞钢市xxxxxxxxxx有限公司（账号24×××88）账户1730000元资金扣划至舞钢市人民法院。该笔存款（账号24×××88）实为我行的贷款保证金质押物，签订有保证金账户质押合同。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条，“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，已交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿权。”及《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》第十三条，“查封、扣押、冻结担保物权人占有的担保财产，一般应当指定该担保物权人作为保管人；该财产由人民法院保管的，质押、留置权不因转移占有而消灭”。综上所述，特提出执行异议，请求贵院中止对舞钢市xxxxxxxxxx有限公司名下账户（账号24×××88）的查封、冻结、扣划等执行行为，并对该账户依法解除冻结。申请执行人黄某称，异议申请人提出的执行异议没有事实和法律依据，异议申请人对于案涉账户24×××88中的1730000元不享有优先受偿权，也不享有足以排除强制执行的民事权利。理由是：一、异议申请人和舞钢市xxxxxxxxxx有限公司未形成合法有效的基础保证金质押合同关系,异议申请人也并未依该合同取得涉案资金的有效质权。首先，从形式上讲，异议申请人和舞钢市xxxxxxxxxx有限公司所签订的合同名称为《基础保证金账户质押合同》，而并非《基础保证金质押担保合同》。很显然，双方约定用于质押的标的物是基础保证金账户而非该账户中的资金。其次，从内容上讲，双方质押合同第四条有关质押物情况的约定是：见附件“质押物清单”。该合同附后的清单中显示的也只有舞钢市xxxxxxxxxx有限公司的“保证金账户名称、账号、担保债权金额”的一张附表，合同中并没有一处对账户中需要存入多少保证金、何时存入保证金等有关资金问题进行约定。因此，无论是从形式还是从内容上看，双方最初的质押标的物是基础保证金账户，而非该账户中的资金，异议申请人并没有依据双方质押合同取得案涉资金的有效质权。二、案涉金钱依法没有“特定化”，该账户中的资金系单位定期存款而非质押保证金，异议申请人对该账户内的资金不享有质权。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第85条规定：“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。”根据上述司法解释的规定不难看出，如果要实现设立金钱质押权，除要完成形式上的特定化，在设立初始，让账户的形式外观有别于普通账户，获得公示和对抗第三人的效力外，比如账户名称中标注为保证金，但此仅为形式上的特定化。但金钱作为种类物，如果要成为质押标的物，还必须完成对保证金账户中资金的特定化，即货币的特定化，让其从种类物转为特定物，此为实质上的特定化。而且，其用途只能用于保证金的存储和退还，不能他用。而本案所涉资金并未依法“特定化”，体现在：一是所涉资金系舞钢市xxxxxxxxxx有限公司单位定期存款并非基础保证金。本案被舞钢法院拟扣划的173万元存于舞钢市xxxxxxxxxx有限公司在异议申请人处开立的案涉账户中，该账户类型为单位人民币一年定期存款。所以，涉案资金非用于质押的担保资金已不证自明。二是被答辩人没有对涉案资金形成有效持权。2017年7月3日,从涉案账户中向案外人苗青支付260万元，而苗青既非异议申请人的债务人，也非舞钢市xxxxxxxxxx有限公司质押担保人，所支付的资金也非保证金业务，尽管该笔款项系司法扣划，但自2017年7月至今异议申请人对此扣划行为没有进行任何形式的司法救济。这说明异议申请人对该笔款项的支出性质完全认可并同意支付，另外2017年7月27日该账户又向舞钢市丰硕园农林科技有限公司支付20万元。上述两笔款项的支出均非保证金业务，况且第一笔款项的扣划和舞钢市人民法院因为申请执行人案件的扣划，无论形式还是性质完全一样。这充分说明，涉案账户虽然冠名为基础保证金账户，但所存资金实为被执行人单位旁通的定期存款，且该账户存在支付其他业务的功能而不具有特定性，未完成特定化，不符合金钱质押需特定化方享有优先权的法律特征。综上，请求法院裁定依法驳回异议申请人的执行异议请求。经审查查明：一、本案的执行依据是本院于2016年4月20日作出的（2016）豫0481民初325号民事判决书，判决内容为：“一、被告鲁某某于本判决书生效之日起十五日内偿还原告黄某借款本金120万元及利息24万元，被告舞钢市xxxxxxxxxx有限公司对上述借款本息承担连带偿还责任；二、被告鲁某某自2016年2月15日起继续按月利率2％向原告黄某支付利息至实际还款之日，被告舞钢市xxxxxxxxxx有限公司对上述利息承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费20460元、保全费5000元，由被告鲁某某负担。”二、在本案民事诉讼过程中，黄某申请财产保全，本院于2016年3月2日作出（2016）豫0481民初325-1号民事裁定书，裁定冻结被告舞钢市xxxxxxxxxx有限公司、兰永韶的银行存款（限额人民币174万元）。本院于2016年3月4日冻结了案涉银行账户存款173万元，冻结舞钢市xxxxxxxxxx有限公司另一账户9595.3元。三、判决生效后，黄某申请强制执行，本院于2016年6月立案执行，后于2016年底将本案委托叶县法院执行。后该案于2018年1月由平顶山市中级人民法院指定平顶山市新华区人民法院执行。叶县法院与平顶山市新华区人民法院将案涉银行账户续冻结。2019年底平顶山市中级人民法院将本案指定本院执行。本院于2020年3月5日对案涉账户续冻结，于3月20日裁定扣划案涉账户存款173万元，并向中国银行送达协助执行通知书。中国银行舞钢市支行未向本院出具协助扣划存款通知书回执，后向本院提出执行异议。四、异议申请人向本院提供的证据为：中国银行股份有限公司平顶山分行为质权人、舞钢市xxxxxxxxxx有限公司为出质人，签订于2017年7月31日的基础保证金账户质押合同一份。合同显示，为担保本合同第一条所述主合同项下的债务的履行，出质人自愿将其享有合法处分权、并列入后附“质押物清单”的质押物或其权利凭证为质权人的债权设立质押。该合同第一条规定，合同主合同为质权人与债务人之间自2017年7月31日起至2018年7月31日止签署的借款、贸易融资、保函、资金业务及其它授信业务合同，及其修订或补充，其中约定其属于本合同项下之主合同。合同约定，除依法另行确定或约定发生期间外，自2017年7月31日起至2018年7月31日止，主合同项下实际发生的债权，以及在本合同生效前债务人与质权人之间已经发生的债权，构成本合同之主债权。本合同所担保债权之最高债权额为本金余额为人民币12473万元及在合同所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用、因债务人违约而给质权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。出质人已在中国银行辖区分支机构开立基础保证金账户，开户行：中国银行舞钢支行，账号：24×××88，保证人承诺及时存入或补足基础保证金，基础保证金账户内的保证金仅限用于偿还我行授信或转入在出质人在我行开立的业务保证金账户。五、另查明：本院于2017年7月3日在执行苗青与舞钢市xxxxxxxxxx有限公司等借款合同纠纷中，向异议申请人发出扣划裁定书及协助执行通知书，要求扣划案涉账户存款260万元，中国银行于当日办理了协助扣划事宜。案涉账户户名为舞钢市xxxxxxxxxx有限公司，类型为单位人民币一年定存。本院认为，本案的争议焦点为xx银行股份有限公司舞钢支行对舞钢市xxxxxxxxxx有限公司在xx银行股份有限公司舞钢支行开设的保证金专户内资金是否享有质权，是否足以排除人民法院的强制执行。本案中，本院扣划的173万元所涉的账户系被执行人舞钢市xxxxxxxxxx有限公司名下的银行账户且案涉账户类型为一年定存。异议申请人xx银行股份有限公司舞钢支行现主张本院扣划的案涉账户系保证金质押，享有优先受偿权。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条规定，金钱质押作为特殊的动产质押，应当符合将金钱进行特定化并将该特定化的金钱移交债权人占有两个要件，以使该特定化之后的金钱既不与出质人其他财产相混同，又能独立于质权人的财产。异议申请人xx银行股份有限公司舞钢支行虽提供了签订于2017年的基础保证金质押合同，证明舞钢市xxxxxxxxxx有限公司在xx银行股份有限公司舞钢支行开立了案涉账户作为基础保证金专户，并称该专户一直处于xx银行股份有限公司舞钢支行的有效控制下，但异议申请人未出示本合同所担保的主合同，无法确定所担保的债务数额。结合案涉账户类型为一年定存且在本院2017年执行另案对案涉账户进行扣划时，异议申请人并未说明案涉账户系保证金账户且配合本院扣划案涉账户260万元，与异议申请人所称案涉账户一直处于xx银行股份有限公司舞钢支行的有效控制下明显相悖。综上，案涉账户不符合保证金账户排除执行的条件，不能对抗本院的强制执行。异议申请人所主张的执行异议请求不能成立，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国物权法》第二百一十二条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第二百二十七条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第四百六十五条之规定，裁定如下：驳回xx银行股份有限公司舞钢支行的执行异议请求。如不服本裁定，可以自本裁定书送达之日起十五日内向本院提起诉讼。审判长  蔡卓琳审判员  杨红波审判员  张冬仙二〇二〇年四月二十六日书记员  杨儒哲附相关法律条款：一、《中华人民共和国物权法》第二百一十二条质权自出质人交付质押财产时设立。二、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第二百二十七条执行过程中，案外人对执行标的提出书面异议的，人民法院应当自收到书面异议之日起十五日内审查，理由成立的，裁定中止对该标的的执行；理由不成立的，裁定驳回。案外人、当事人对裁定不服，认为原判决、裁定错误的，依照审判监督程序办理；与原判决、裁定无关的，可以自裁定送达之日起十五日内向人民法院提起诉讼。四、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第四百六十五条案外人对执行标的提出的异议，经审查，按照下列情形分别处理：（一）案外人对执行标的不享有足以排除强制执行的权益的，裁定驳回其异议；（二）案外人对执行标的享有足以排除强制执行的权益的，裁定中止执行。驳回案外人执行异议裁定送达案外人之日起十五日内，人民法院不得对执行标的进行处分。