湖南省芷江侗族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1228民初62号 原告：怀化农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省怀化市鹤城区大汉龙城电信智能小区第二栋一层103号，统一社会信用代码：91431200MA4L1W233T。 法定代表人：张灵，该公司董事长。 委托诉讼代理人：唐玲，女，系该公司员工。 被告：彭玉芬，男，1967年7月3日出生，汉族，住湖南省怀化市鹤城区。 委托诉讼代理人:张树清,湖南紫鑫律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人:张琴,湖南紫鑫律师事务所实习律师。 被告：易红，女，1968年5月24日出生，汉族，住湖南省怀化市鹤城区。 被告：魏小勇，男，1973年1月7日出生，汉族，住湖南省怀化市鹤城区。 被告：袁多英，女，1974年12月8日出生，汉族，住湖南省怀化市鹤城区。 原告怀化农村商业银行股份有限公司(以下简称：怀化农商银行)与被告彭玉芬、易红、魏小勇、袁多英金融借款合同纠纷一案，湖南省怀化市鹤城区人民法院2019年12月11日立案后，向湖南省怀化市中级人民法院申请管辖权转移。湖南省怀化市中级人民法院于2019年12月17日作出（2019）湘12民辖198号民事裁定书，指定由本院管辖。本院于2020年1月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告怀化农商银行委托诉讼代理人唐玲、被告彭玉芬及其委托诉讼代理人张树清、张琴、被告魏小勇、袁多英到庭参加诉讼。易红经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 怀化农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令彭玉芬、易红共同偿还怀化农商银行贷款本金423万元及至2019年11月12日止未付利息4148352.98元（后续利息自2019年11月13日起至本金清偿之日止按月利率为11.6912‰计算，逾期罚息在原借款利率基础上加收50%计算）；2.判令魏小勇、袁多英对上诉借款及利息、罚息承担连带清偿责任。事实及理由：2012年11月6日，彭玉芬因扩大经营规模向怀化农商银行申请贷款500万元,易红出具《夫妻共同债务承诺书》，承诺该笔贷款为共同债务，共同承担清偿责任。2012年11月14日，怀化农商银行与彭玉芬签订《个人贷款合同》。合同约定：1.借款金额500万元，借款期限二年；2.借款利率采用固定利率，约定月利率为11.6912‰，按季结息，借款到期，利随本清，本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定；3.借款人承诺按照本合同约定清偿借款本金、利息和其他应付款项；4.还款方式为按季结息，到期一次性还本等。2012年11月14日，怀化农商银行在魏小勇、袁多英出具《保证责任承诺书》的前提下与魏小勇及袁多英签订《保证合同》，约定保证人对彭玉芬500万元借款提供连带责任保证担保；担保范围包括借款本金、利息、罚息、实现债权的费用等；保证方式为连带责任保证等。合同签订后，怀化农商银行依约发放贷款500万元。至2014年11月4日止，被告尚欠借款本金423万元。2014年11月4日，彭玉芬申请展期还款，怀化农商银行与彭玉芬《借款展期协议》，约定：1.展期金额423万元，借款期限一年；2.展期期间执行月利率11.6912‰，直至借款到期日；3.魏小勇与袁多英继续承担连带保证责任；4.本协议是对原借款合同和保证合同的补充，除涉及上述内容条款外，原借款合同及保证合同规定的其他条款仍然有效。该笔借款到期后，经怀化农商银行催收，至2019年11月12日止，彭玉芬尚欠借款本金423万元，利息4148352.98元未付。彭玉芬、易红未按约履行还款的义务，魏小勇、袁多英也未按约履行保证责任。原告为维护自身合法权益，依据相关法律规定，特向贵院起诉，望判如诉请。 彭玉芬辩称，《个人贷款合同》不是彭玉芬的真实意思表示；《个人贷款合同》是魏小勇与禹子英恶意串通行为；《个人贷款合同》无效；因《个人贷款合同》无效，所得款项应由取得该财产者魏小勇依法返还，彭玉芬不应承担还款责任。请求法院依法驳回怀化农商银行对彭玉芬的诉讼请求。 魏小勇、袁多英辩称，担保属实，愿意继续承担还款责任。 易红未作答辩。 怀化农商银行向本院提交了怀化农商银行营业执照、法定代表人身份证明及身份证复印件、被告身份证、结婚证复印件、借款申请书、夫妻共同债务承诺书、保证责任承诺书、个人贷款合同、保证合同、展期还款申请书、借款展期协议、展期的保证合同、借款借据、贷款发放通知书、催收逾期贷款本息通知书等证据。彭玉芬向本院提交了其本人的身份证、证明材料、（2017）湘1202刑初275号刑事判决书节选等证据。魏小勇、袁多英未提供任何证据，易红未提供任何证据和质证意见。本院依法组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实本院认定如下：2012年11月6日，彭玉芬、易红以扩大经营规模为由向怀化市鹤城区农村信用合作联社舞水路分社（现怀化农商银行舞水路支行）申请贷款500万元，易红向怀化市鹤城区农村信用合作联社舞水路分社出具《夫妻共同债务承诺书》，承诺该笔贷款为夫妻共同债务，由彭玉芬、易红共同承担偿还责任。2012年11月14日，彭玉芬、易红与怀化市鹤城区农村信用合作联社舞水路分社签订《个人贷款合同》，合同中主要约定：借款用途为扩大经营规模，借款金额为人民币500万元，借款期限为24个月，借款月利率为11.6912‰（其中基准利率5.125‰，利率浮动比128.12%），借款自实际提款日起按日计息，按季结息，借款逾期罚息利率在原借款利率的基础上加收50%确定，并约定了其他事项。2012年11月14日，怀化农商行与魏小勇、袁多英签订了《保证合同》，合同中主要约定：魏小勇、袁多英对彭玉芬500万元借款承担连带保证责任，保证人的保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。借款合同签订后，怀化市鹤城区农村信用合作联社舞水路分社依约向彭玉芬发放了贷款500万元，并由彭玉芬出具借款借据。由于彭玉芬未按约定还本付息，2014年11月4日彭玉芬、易红向怀化市鹤城区农村信用合作联社舞水路分社申请展期12个月，魏小勇、袁多英在《展期还款申请表》上签字表示同意继续为其提供担保。2014年11月11日，彭玉芬与怀化农商银行签订了《借款展期协议》，约定借款423万元由原到期日2014年11月14日展期至2015年11月14日，展期期间，借款利率执行月利率11.6912‰。魏小勇与怀化农商银行签订了新的《保证合同》。现借款展期期限已过，彭玉芬、易红未按约偿还本息，截至2019年11月12日尚欠借款本金423万元，利息及罚息4148352.98元。魏小勇、袁多英也未承担连带保证责任。为此，怀化农商银行特向法院提起诉讼。 另查明，怀化市鹤城区农村信用合作联社舞水路分社已于2015年11月18日经中国银监会湖南监管局批准组建为怀化农村商业银行股份有限公司。 本院认为，彭玉芬、易红与怀化农商银行签订《个人贷款合同》，系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。双方当事人均应按约履行各自义务。彭玉芬主张其与怀化农商银行签订《个人贷款合同》系虚假的意思表示实施的，是魏小勇与怀化农商银行的原工作人员禹子英恶意串通损害国家利益、第三人利益的行为，其签订的个人贷款合同无效。本案中，彭玉芬作为完全民事行为能力人，应能够充分认识到在借款合同上签字带来的法律后果。彭玉芬自愿提供自身相关身份信息材料以及在借款合同、展期协议上签字的行为均明确表示自己愿意接受合同约束，按照合同约定履行义务。另，湖南省怀化市鹤城区人民法院（2017）湘1202刑初275号刑事判决书中并无内容证明或涉及本案的该笔借款存在违法行为,故彭玉芬的抗辩无效。怀化农商银行按照合同约定发放了贷款，彭玉芬、易红未按照合同约定履行还本付息的义务，根据合同约定，怀化农商银行有权要求彭玉芬、易红偿还尚欠借款本金、利息、罚息等，怀化农商银行现要求彭玉芬、易红偿还本息的诉讼请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。魏小勇、袁多英为彭玉芬、易红上述的借款签订了《保证合同》，并在展期还款申请表中签名，合同约定的保证期间为主合同约定的债务人履行期限届满之日起二年，本案主合同约定的债务履行展期至2015年11月14日，保证期间应为2015年11月14日至2017年11月13日，怀化农商银行在怀化市鹤城区人民法院立案的时间为2019年12月11日，未在合同约定的保证期间要求保证人魏小勇、袁多英承担保证责任，魏小勇、袁多英应对彭玉芬、易红的债务免除保证责任。但庭审过程中，魏小勇、袁多英当庭表示愿意继续承担还款责任，且怀化农商银行表示认可，双方应当按照新的债权债务关系认定，魏小勇、袁多英的还款承诺属于对彭玉芬、易红与怀化农商银行的债务加入，故魏小勇、袁多英应对上述借款承担还款责任。怀化市鹤城区农村合作信用联社现已组建成怀化农商银行，怀化市鹤城区农村信用合作联社的债权债务由怀化农商银行承接，怀化农商银行依法是适格的权利主体。故怀化农商银行要求彭玉芬、易红偿还借款本息，要求魏小勇、袁多英承担还款责任的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。易红经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第六条、第十三条、第十八条、第二十一条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 彭玉芬、易红、魏小勇、袁多英限于本判决生效之日起十日内共同偿还怀化农村商业银行股份有限公司借款本金423万元及利息、罚息（截至2019年11月12日尚欠利息及罚息4148352.98元，之后利息、罚息按彭玉芬、易红与怀化农村商业银行股份有限公司订立的《个人贷款合同》约定的标准执行直至借款还清时止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费70448元，减半收取计35224元，由彭玉芬、易红、魏小勇、袁多英负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  曾青松 二〇二〇年四月七日 代理书记员  邱 安