河南省平顶山市中级人民法院民 事 判 决 书(2020)豫04民终829号上诉人（原审被告）：中鑫融资租赁有限公司。住所地：北京市朝阳区北辰西路8号院2号楼12层101内1235室。统一社会信用代码：91110105055643425H。法定代表人：郑辉，总经理。委托诉讼代理人：代丽霞，河南容克律师事务所律师。上诉人（原审被告）：中鑫融资租赁有限公司平顶山分公司。住所地：平顶山市新华区矿工路与体育路交叉口南路西平顶山银行体育路支行11楼。统一社会信用代码：91410400077803629B。法定代表人：郑辉，总经理。委托诉讼代理人：代丽霞，河南容克律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：肖风英，女，1960年8月26日出生，汉族，住河南省平顶山市湛河区。委托诉讼代理人：王竟飞，河南前行律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘英宝，河南前行律师事务所实习律师。原审被告：平顶山市泓丰选煤焦化厂。住所地：宝丰县大营镇韩庄村。统一社会信用代码：91410404755182228Y。法定代表人：张国平，总经理。上诉人中鑫融资租赁有限公司（以下简称中鑫公司）、中鑫融资租赁有限公司平顶山分公司（以下简称中鑫平顶山分公司）因与被上诉人肖凤英、原审被告平顶山市泓丰选煤焦化厂（以下简称泓丰选煤焦化厂）民间借贷纠纷一案，不服河南省平顶山市新华区人民法院（2019）豫0402民初2363号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年2月12日立案后依法组成合议庭进行了审理。上诉人中鑫公司、中鑫平顶山分公司委托诉讼代理人代丽霞，被上诉人肖凤英委托诉讼代理人王竞飞、刘英宝到庭参加诉讼。原审被告泓丰选煤焦化厂经本院合法传唤，没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中鑫公司、中鑫平顶山分公司上诉请求：撤销原判，驳回一审原告起诉。事实和理由：中鑫平顶山分公司因涉嫌非法吸收公众存款，经新华区政府出具的平新处非指（2018）6号、平新处非指（2016）35号文件，被新华区列为帮扶对象，应驳回一审原告起诉；双方已经形成新的还款约定，肖风英收到还款后又起诉，有违诚信原则。肖凤英辩称，本案不涉及非法集资类犯罪。被答辩人是否涉及非法集资类犯罪应以公安机关是否刑事立案为唯一标准。我市2014年整治非法集资类犯罪行为统一部署中，被答辩公司被列为帮扶企业，并不是对被答辩人行为在刑法上的最终定性。被答辩人违反《还款协议书》约定的还款义务，答辩人依法起诉合情合理。请求驳回上诉，维持原判。泓丰选煤焦化厂没有提交书面意见。肖凤英向一审法院起诉请求：1、请求依法判令被告中鑫融资租赁有限公司、中鑫融资租赁有限公司平顶山分公司向原告偿还借款本金155万元及利息166万元，共计321万元，（利息按月利率2%计算，自2015年1月1日起暂时计算至2019年7月1日，此后产生的利息顺延计算至全部款项清偿完毕之日止；2、请求依法判令被告河南省平顶山市泓利煤焦有限公司对上述债务承担连带清偿责任。一审法院认定事实：2014年11月5日，肖凤英与中鑫融资租赁有限公司平顶山分公司、平顶山市泓丰选煤焦化厂签订《借款合同》（合同编号：中鑫融资租赁借2014第01579号）载明：“甲方（出资方）：肖凤英.乙方（借款方）：中鑫融资租赁有限公司平顶山分公司.丙方（保证方）：平顶山市泓丰选煤焦化厂.第一条甲方向乙方提供借款人民币壹拾伍万元整，期限3个月，自2014年11月5日起至2015年2月4日止（实际交付借款日与本合同期限起始日不一致的，从实际交付借款日起计算借款期限）。……第二条借款利息月息20‰（本合同约定的借款利率与还款计划书不一致的，以还款计划书为准），从出借人实际交付借款之日起计算。……第五条乙方还款方式：按月付息，合同到期一次性偿还本金。……第八条丙方接受乙方的委托为本合同项下的借款向甲方提供连带责任保证，丙方为第一保证人。保证范围为：主债权本金、利息、罚金、违约金、损害赔偿金、其他相关费用，以及实现债权而发生的费用等，保证期为本合同项下的借款履行期限届满之日起两年。在借款合同履行期间，如果乙方不能按期足额还款，丙方郑重承诺，在到期之日起三日内无条件代为偿还。……第十八条如果甲方因自身原因提前收回出借本金或转让债权必须征得丙方的书面同意，否则丙方的担保责任免除。如果丙方同意甲方提前收回出借本金或转让债权的，甲方应会同债权受让人、乙方、丁方在丙方的见证下办理相关公证转让手续，公证费用由甲方支付，甲方应向丙方支付转让金额5%作为违约金同时自合同签订之日起月利率以3‰结算。……甲方：肖凤英签字.乙方：中鑫融资租赁有限公司平顶山分公司签章。法定代表或授权代表人：郑辉签章.丙方：平顶山市泓丰选煤焦化厂签章.法定代表或授权代表人：樊建功签章.2014年11月5日”。中鑫融资租赁有限公司平顶山分公司向肖凤英出具收据一份载明2014年11月5日收到肖凤英借款150000元。2014年11月5日，中鑫融资租赁有限公司平顶山分公司向肖凤英出具还款计划书一份，载明还款期限为3个月，月利率20‰，还款日期为2014年12月10日还款利息3600元，2015年1月10日还款利息3000元，2015年2月4日还款利息还款本金150000元，还款利息2400元。2014年11月5日平顶山市泓丰选煤焦化厂向肖凤英出具《担保函》，载明平顶山市泓丰选煤焦化厂对肖凤英的合同编号为中鑫融资租赁借第01579号提供担保，担保方式为连带责任保证，借款合同到期若借款人不能按期偿还，由担保方于到期后三个工作日内无条件代为偿付本金及利息。2014年11月5日，中鑫融资租赁有限公司平顶山分公司向肖凤英出具《借据》一份，载明借到肖凤英150000元，月利率20‰，借款期限：2014年11月5日至2015年2月4日。2014年11月6日肖凤英通过以上同种方式与中鑫融资租赁有限公司平顶山分公司、平顶山市泓丰选煤焦化厂签订了格式与上述《借款合同》相同的，合同编号为中鑫融资租赁借2014第01580号的《借款合同》，借款金额为150000元，借款期限自2014年11月6日至2015年2月5日，月息20‰，同时中鑫融资租赁有限公司平顶山分公司向肖凤英出具了还款计划书、借据、平顶山市泓丰选煤焦化厂向肖凤英出具了关于合同编号为中鑫融资租赁借第01580号的借款的《担保函》。2015年1月27日，肖凤英通过以上同种方式与中鑫融资租赁有限公司平顶山分公司、平顶山市泓丰选煤焦化厂签订了格式与上述《借款合同》相同的，合同编号为中鑫融资租赁借2015P-1第00169号的《借款合同》，借款金额为300000元，借款期限自2015年1月27日至2015年4月26日，月息20‰，同时中鑫融资租赁有限公司平顶山分公司向肖凤英出具了还款计划书、借据、平顶山市泓丰选煤焦化厂向肖凤英出具了关于合同编号为中鑫融资租赁借字2015P-1第00169号的借款的《担保函》。2015年1月22日，刘英宝通过以上同种方式与中鑫融资租赁有限公司平顶山分公司、平顶山市泓丰选煤焦化厂签订了格式与上述《借款合同》相同的，合同编号为中鑫融资租赁借2015P-1第00170号的《借款合同》，借款金额为400000元，借款期限自2015年1月22日至2015年4月21日，月息20‰，同时中鑫融资租赁有限公司平顶山分公司向刘英宝出具了还款计划书、借据、平顶山市泓丰选煤焦化厂向刘英宝出具了关于合同编号为中鑫融资租赁借字2015P-1第00170号的借款的《担保函》。2015年1月23日，刘晓丽通过以上同种方式与中鑫融资租赁有限公司平顶山分公司、平顶山市泓丰选煤焦化厂签订了格式与上述《借款合同》相同的，合同编号为中鑫融资租赁借2015P-1第00191号的《借款合同》，借款金额为550000元，借款期限自2015年1月24日至2015年4月23日，月息20‰，同时中鑫融资租赁有限公司平顶山分公司向刘晓丽出具了还款计划书、借据、平顶山市泓丰选煤焦化厂向刘晓丽出具了关于合同编号为中鑫融资租赁借字2015P-1第00191号的借款的《担保函》。另查明，2019年5月30日，刘英宝、刘晓丽分别与肖凤英签订《债权转让协议》一份，载明：转让人刘英宝（刘晓丽），受让人肖凤英，转让人自愿将刘英宝（刘晓丽）与中鑫融资租赁有限公司平顶山分公司签订的《借款合同》项下的全部债权及担保权等从权利一并转让给受让人，受让人肖凤英自愿受让上述全部权利。债权转让后，受让方以自己名义向债务人、担保人等责任方索要全部欠款，欠款支付至受让人银行账户，转让人不得再向债务方要。同时刘英宝、刘晓丽分别向中鑫融资租赁有限公司平顶山分公司出具《债权转让通知书》，载明刘英宝（刘晓丽）与肖凤英达成债权转让协议，将刘英宝（刘晓丽）对中鑫融资租赁有限公司平顶山分公司拥有的借款及借款利息一并依法转让于肖凤英。《债权转让通知书》尾部均有受送达人中鑫融资租赁有限公司平顶山分公司的签章。再查明，2016年平顶山市泓丰选煤焦化厂与客户维权（授权）代表签订《还款协议书》一份，载明：经平顶山市中兴路办事处调解，借款使用人委派的代表与客户维权代表：何正、周顺杰、丁晓杰、樊留连、侯国正、盛德先、王秀芝等15人，达成如下意见：中鑫融资租赁有限公司平顶山分公司借用的款项由实际用款企业平顶山市泓丰选煤焦化厂负责偿还，并作出如下还款协议：一、还款时间：客户代表同意把还客户本金、利息的时间定为3年，即从2016年4月1日起至2019年3月31日止。二、每年的还款比例：2016年4月1日-2017年3月31日还客户本金总额的12%；2017年4月1日-2018年3月31日还客户本金总额的44%；2018年4月1日-2019年3月31日还客户本金总额的44%；公司结合自身实际可自行提高打款比例。三、还款时间与方式：按2016年3月31日账载本金额的比例偿还本金。（1）第一年还本金12%；考虑到公司的实际情况，在2016年5月打款1%；在8月-9月打款2.5%；在12月25-30日打款3.5%；在2017年元月1-20日打款1%,3月底打款4%；（2）第二年还本金总额的44%；第三年还本金总额的3.67%。四、自2015年7月1日起，存量利息按月息0.4分计算，在客户的本金还完之后，于2019年12月31日前偿还完毕；……七、本承诺具有协议约束力，如果泓丰选煤焦化厂不能如期偿还本协议约定的客户本息，客户保留追究中鑫融资租赁有限公司平顶山分公司的法律责任的权利。客户代表具有充分的客户授权并代表客户签署。上述《还款协议书》中包含了肖凤英于本案所诉的1450000元借款。又查明，2019年9月9日，平顶山市××区××人联合会出具《中鑫融资租赁有限公司平顶山分公司关于涉嫌非法集资情况的说明》，载明：平顶山市××区××人联合会为中鑫融资租赁有限公司平顶山分公司工作组，中鑫融资租赁有限公司平顶山分公司于2014年10月份停止运作，中鑫融资租赁有限公司平顶山分公司的涉嫌在平顶山市××区非法吸收公共存款约1.6亿元，涉及群众550多人。根据中鑫融资租赁有限公司平顶山分公司报告，目前已还款7500万，还有8500万没有还。据调查，中鑫融资租赁有限公司平顶山分公司融资资金主要用于河南省泓利煤焦有限公司和平顶山泓丰选煤焦化厂生产经营及在建现目。由于2014年以来焦炭市场不景气，焦炭价格下跌，该厂焦炭卖不出去，资金紧张，所以就委托中鑫融资租赁有限公司平顶山分公司进行融资来支撑企业运行。同时查明，肖凤英、中鑫融资租赁有限公司、中鑫融资租赁有限公司平顶山分公司、平顶山市泓丰选煤焦化厂当庭确认，2014年10月6日向肖凤英还了100000元本金，下余借款总额为1450000元，2014年11月5日至2019年1月偿还本金84137元，下余借款本金1365863元。中鑫融资租赁有限公司、中鑫融资租赁有限公司平顶山分公司、平顶山市泓丰选煤焦化厂共同当庭表示愿意对肖凤英的上述借款承担清偿责任。中鑫融资租赁有限公司平顶山分公司为中鑫融资租赁有限公司的分公司。中鑫融资租赁有限公司、中鑫融资租赁有限公司平顶山分公司、平顶山市泓丰选煤焦化厂共同当庭确认中鑫融资租赁有限公司平顶山分公司涉嫌的非法吸收公共存款的行为未被公安机关立案。上述事实有肖凤英提供的《借款合同》、《担保函》、借据、收据、《债权转让协议》、《债权转让通知书》、中鑫融资租赁有限公司、中鑫融资租赁有限公司平顶山分公司、平顶山市泓丰选煤焦化厂共同提交的《还款协议书》、《中鑫融资租赁有限公司平顶山分公司关于涉嫌非法集资情况的说明》、还款明细及庭审笔录在卷予以证实。一审法院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中肖凤英与中鑫融资租赁有限公司平顶山分公司、平顶山市泓丰选煤焦化厂签订的出借数额为600000元的《借款合同》系双方的真实意思表示。刘英宝、刘晓丽将其对中鑫融资租赁有限公司平顶山分公司共计950000元的债权转让给肖凤英且通知了债务人中鑫融资租赁有限公司平顶山分公司，形成债权转让，综上肖凤英对中鑫融资租赁有限公司平顶山分公司享有1550000元的债权，其后中鑫融资租赁有限公司平顶山分公司向肖凤英偿还了184137元的本金，下余1365863元本金尚未偿还。中鑫融资租赁有限公司、中鑫融资租赁有限公司平顶山分公司、平顶山市泓丰选煤焦化厂共同当庭表示愿意对肖凤英的上述借款承担清偿责任。平顶山市泓丰选煤焦化厂在与客户维权（授权）代表签订《还款协议书》后，未按照协议约定时间足额履行还款义务是引起本案诉讼的主要原因，《还款协议书》约定：“本承诺具有协议约束力，如果泓丰选煤焦化厂不能如期偿还本协议约定的客户本息，客户保留追究中鑫融资租赁有限公司平顶山分公司的法律责任的权利。”故中鑫融资租赁有限公司平顶山分公司应承担向债权人肖凤英偿还剩余本金1365863元的责任。肖凤英、刘晓丽、刘英宝与中鑫融资租赁有限公司平顶山分公司、平顶山市泓丰选煤焦化厂签订的《借款合同》约定借款月息为20‰，此后，平顶山市泓丰选煤焦化厂承担保证责任在与客户维权（授权）代表签订的《还款协议书》中将月息调整为0.4分，本院认为该《还款协议书》系双方对利息的重新约定，故本院认为中鑫融资租赁有限公司平顶山分公司应承担向债权人肖凤英支付的利息为以1365863元为本金，自2015年7月1日起按照月息0.4分计算至实际清偿完毕之日止。《中华人民共和国公司法》第14条第1款规定：“公司可以设立分公司。设立分公司，应当向公司登记机关申请登记，领取营业执照。分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担。”中鑫融资租赁有限公司平顶山分公司系中鑫融资租赁有限公司设立的分公司，中鑫融资租赁有限公司应对中鑫融资租赁有限公司平顶山分公司的上述还款承担共同清偿责任。平顶山市泓丰选煤焦化厂作为《借款合同》的连带责任保证人和缔约《还款协议书》的当事人，平顶山市泓丰选煤焦化厂应对中鑫融资租赁有限公司平顶山分公司的上述还款承担连带清偿责任。对中鑫融资租赁有限公司、中鑫融资租赁有限公司平顶山分公司、平顶山市泓丰选煤焦化厂共同辩称的中鑫融资租赁有限公司平顶山分公司被新华区政府列为帮扶对象应驳回肖凤英起诉的辩解理由，因中鑫融资租赁有限公司平顶山分公司涉嫌的非法吸收公共存款的行为未被公安机关立案，本案应属于我院的审理范围，故对三被告的该项辩解理由本院不予采纳。综上依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决：一、中鑫融资租赁有限公司、中鑫融资租赁有限公司平顶山分公司于本判决生效之日起十日内向肖凤英偿还借款本金1365863元及利息（利息的计算以1365863元为本金，自2015年7月1日起按照月息0.4分计算至实际清偿完毕之日止。）。二、平顶山市泓丰选煤焦化厂对中鑫融资租赁有限公司平顶山分公司的上述还款承担连带清偿责任。三、驳回肖凤英的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费32480元，由中鑫融资租赁有限公司、中鑫融资租赁有限公司平顶山分公司、平顶山市泓丰选煤焦化厂承担16750元，由肖凤英承担15730元。本院经审理查明的事实与一审相同。本院认为，本案争议的焦点是本案是否因中鑫平顶山分公司涉嫌犯非法吸收公众存款罪应驳回一审原告起诉。本院认为，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第五条规定：人民法院立案后，发现民间借贷行为本身涉嫌非法集资犯罪的，应当裁定驳回起诉，并将涉嫌非法集资犯罪的线索、材料移送公安或者检察机关。公安或者检察机关不予立案，或者立案侦查后撤销案件，或者检察机关作出不起诉决定，或者经人民法院生效判决认定不构成非法集资犯罪，当事人又以同一事实向人民法院提起诉讼的，人民法院应予受理；第八条规定：借款人涉嫌犯罪或者生效判决认定其有罪，出借人起诉请求担保人承担民事责任的，人民法院应予受理。关于中鑫平顶山分公司是否涉嫌犯非法吸收公众存款罪问题。2019年9月9日，平顶山市××区××人联合会出具《中鑫融资租赁有限公司平顶山分公司关于涉嫌非法集资情况的说明》称，中鑫平顶山分公司于2014年10月份停止运作，2016年5月，新华区政府成立中鑫工作组，中鑫平顶山分公司涉嫌在平顶山市××区非法吸收公共存款约1.6亿元，涉及群众550多人。本院认为，中鑫平顶山分公司自2014年10月份停止运作，2016年5月成立中鑫工作组至今，没有证据证明中鑫平顶山分公司因涉嫌非法吸收公众存款犯罪被公安机关或检察机关立案并进入刑事侦查程序,也没有人民法院生效判决认定其有罪。故一审原告起诉请求一审被告承担本案民事责任符合法律规定，人民法院应予立案受理。2016年，泓丰选煤焦化厂与客户代表签订的《还款协议书》约定，如果泓丰选煤焦化厂不能如期偿还本协议约定本息，客户保留追究中鑫平顶山分公司法律责任的权利。据此，肖风英在泓丰选煤焦化厂不能如期偿还该协议约定本息，向法院提起诉讼，符合法律规定。综上所述，中鑫融资租赁有限公司、中鑫融资租赁有限公司平顶山分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费19505元，由中鑫融资租赁有限公司、中鑫融资租赁有限公司平顶山分公司负担。本判决为终审判决。审判长  高东方审判员  张永波审判员  宋 娟二〇二〇年四月二十八日书记员  史 园