浙江省宁波市鄞州区人民法院 民 事 判 决 书 （2O19）浙0212民初2659号 原告：宁波通商银行股份有限公司（统一社会信用代码为91330200610257014G）。住所地：浙江省宁波市鄞州区民安东路268号宁波国际金融中心A座1楼1号，E座16-21楼。 法定代表人：杨军，该公司执行董事。 委托诉讼代理人：章圆圆，浙江波宁律师事务所律师。 委托诉讼代理人：林珊娜，浙江波宁律师事务所律师。 被告:梁少康，男，1992年12月21日出生汉族，户籍所在地河南省叶县。 被告:李华伟，女，1992年7月2日出生汉族，户籍所在地河南省平顶山市湛河区。 原告宁波通商银行股份有限公司与被告梁少康、李华伟金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月15日立案后，依法适用简易程序,于2019年4月1日公开开庭进行了审理，原告的二委托诉讼代理人到庭参加诉讼。因案情复杂，本案于2019年5月15日转为普通程序，并经院长审批延长审限。因受疫情于2020年2月1日中止审理，2020年3月23日恢复审理，于2020年3月24日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人章圆圆到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告以被告梁少康逾期返还借款本息为由，请求判令：1、被告梁少康归还原告借款本金247648.44元，支付利息32514.97元、罚息5588元、复利2908.75元（罚息及复利已作变更），2019年1月11日起至实际履行日止的罚息、复息按合同约定计收；2、被告梁少康支付原告为本案支出的律师费1800元；3、被告李华伟对上述债务承担连带责任；4、原告对被告梁少康抵押的车辆有权优先受偿。 被告梁少康、李华伟答辩称，被告梁少康以车辆抵押向原告借款、被告李华伟提供担保事实，签订合同时按原告工作人员要求在合同签名，但未在原告处开设账户，原告未将借款发放至被告梁少康指定的中国工商银行账户，而是开设在原告处的账户，且未经被告梁少康同意将款转给他人。约定借款253000元，实际到账208240元，二被告未委托任何人参与贷款、转账，故原告存在“套路贷”嫌疑，因此未向原告还款。 本院经审理查明的以下事实： 2018年1月22日，二被告与原告签订《宁波通商银行汽车抵、质押贷款及保证担保合同》一份，约定2018年1月23日至2021年1月23日，被告梁少康以二手汽车一辆向原告抵押贷款253000元，执行固定利率年18%，还款方式为按月等额本息。贷款支付方式为委托支付，即借款人授权原告将贷款直接支付到合同约定用途的借款人交易对象指定的账户中。按该方式发放贷款后，即视为贷款人完成贷款发放义务。二被告指定贷款支付账户的收款人为“李茂通”，开户银行为中国工商银行新乡分行长垣县支行，账户为62×××69。被告梁少康未按期履行还款付息义务的，原告可宣布合同项下债务全部或部分立即到期，要求被告梁少康立即偿还，并自逾期之日起按约定利率加50%计收罚息及复利，被告梁少康还应承担因履行本合同所产生的全部费用，包括但不限于律师费、诉讼费、保全费等。被告李华伟对此借款提供连带责任保证。同时，洛阳名驹汇汽车销售有限公司与原告、被告梁少康签订《三方代扣协议》一份，因被告梁少康经洛阳名驹汇汽车销售有限公司推荐向原告贷款，被告梁少康需支付洛阳名驹汇汽车销售有限公司贷款金额5%的综合服务费，在原告向被告梁少康发放贷款后，直接从被告梁少康开立在原告的银行账户一次性扣收全部费用转至洛阳名驹汇汽车销售有限公司指定账户。同日，被告梁少康以其名下豫Ｄ×××××号梅赛德斯-奔驰牌小型轿车（车辆型号×××××：车辆识别代号/车架号×××××，发动机号×××××：）办理了抵押登记。原告于2018年1月23日向被告梁少康在原告处开设的账户发放贷款253000元，同日扣除12650元综合服务费转至洛阳名驹汇汽车销售有限公司，余240350元转至李茂通账户。被告支付了2018年2月23日期的本金5351.56元、利息3795元后，之后未再返还本金并支付利息。至2019年1月10日，被告梁少康尚欠原告借款本金247648.44元，利息32514.97元、罚息5588元、复利2908.75元。 另查明，原告为实现本案债权支出律师费1800元。 以上事实由原告提供的《宁波通商银行汽车抵、质押贷款及保证担保合同》（含附件支付授权书、《三方代扣协议》）、注册登记机动车信息表、账户交易明细、欠款明细表、法律服务委托合同、律师费发票，以及原告的陈述予以证明。 本院认为，原告与二被告签订的《宁波通商银行汽车抵、质押贷款及保证担保合同》系当事人真实意思表示，合法有效，各方均应按约履行。原告按约发放贷款后，被告梁少康未按约还款付息，已构成违约，原告要求被告提前返还未到期借款本金，并支付相应利息、罚息、复利以及原告为实现债权支出的合理律师费用符合法律规定，本院予以支持。但借款年利率为18%，罚息、复利年利率本院调整为年24%。被告李华伟对借款提供担保，应对债务承担连带责任。被告梁少康以其名下车辆对借款提供抵押担保，并办理了抵押物登记，原告有权实现抵押权。二被告提出未在原告处开设账户，贷款未通过第三方，未委托他人收付款，实际到账金额少于贷款金额，本院认为，二被告作为成年人，具备完全民事行为能力，签订合同时应对合同有全面了解。《宁波通商银行汽车抵、质押贷款及保证担保合同》明确约定被告梁少康应在原告处开设账户，原告将借款发放至该账户，且被告梁少康亦通过该账户还过一期本息。被告梁少康在答辩状中明确贷款通过中介机构，办理车辆抵押亦有他人陪同，说明被告梁少康明确知道中介机构的存在。《三方代扣协议》约定被告梁少康需支付洛阳名驹汇汽车销售有限公司贷款金额5%的综合服务费，且直接从被告梁少康开立在原告的银行账户一次性扣收全部费用转至洛阳名驹汇汽车销售有限公司指定账户，故原告直接将综合服务费12650元转出符合合同约定。原告同时将余款240350元转至李茂通账户，亦符合合同约定。至于被告梁少康提出实际收到款项低于借款金额，本院认为从被告梁少康提交的证据看，其开设在中国工商银行的账户于2018年1月23日收到款项208240元，对方户名为“王*良”。从时间上看与原告发放贷款同时，但原告按约定将贷款直接支付到合同约定用途的借款人交易对象指定的账户中。按该方式发放贷款后，即视为贷款人完成贷款发放义务，故原告将贷款转至李茂通账户，符合合同约定，且已完成即可发放义务。至于被告梁少康与李茂通、王*良之间，被告梁少康可另行理直。二被告经本院合法传唤未到庭，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告梁少康返还原告宁波通商银行股份有限公司借款本金247648.44元，支付利息32514.97元、罚息5588元、复利2908.75元，并支付自2019年1月11日起至实际履行日止按年利率24%计算的罚息、复利（对罚息、复利不得再计收复利），在本判决生效之日起十日内履行完毕； 二、被告梁少康支付原告宁波通商银行股份有限公司律师费1800元，在本判决生效之日起十日内履行完毕； 三、被告李华伟对上述债务承担连带责任； 四、如被告梁少康、李华伟未履行上述义务，原告宁波通商银行股份有限公司有权对被告梁少康抵押的豫Ｄ×××××号梅赛德斯-奔驰牌小型轿车（车辆型号：×××××，车辆识别代号/车架号×××××，发动机号：×××××）折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。 案件受理费5630元，由被告梁少康、李华伟负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。 审 判 长  楼力钧 人民陪审员  陈俊娥 人民陪审员  陈美娣 二〇二〇年四月一日 代书 记员  刘红艳