黑龙江省集贤县人民法院刑 事 判 决 书（2020）黑0521刑初18号公诉机关黑龙江省集贤县人民检察院。被告人张世峰，男，1971年9月10日出生，汉族，高中文化，农民，户籍地黑龙江省集贤县，住黑龙江省克东县。因涉嫌犯贷款诈骗罪于2019年9月30日被集贤县公安局刑事拘留；因涉嫌犯贷款诈骗罪于2019年10月30日经集贤县人民检察院批准逮捕，次日由集贤县公安局执行逮捕。现羁押于集贤县看守所。辩护人褚向国，黑龙江褚向国律师事务所律师。集贤县人民检察院以黑集检刑诉〔2020〕16号起诉书指控被告人张世峰犯骗取贷款罪，于2020年1月20日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。集贤县人民检察院指派检察员赵冬梅出庭支持公诉，被告人张世峰及其辩护人褚向国到庭参加诉讼。现已审理终结。集贤县人民检察院指控，2013年10月，被告人张世峰使用虚假的自己名下的房屋产权证，向集贤县农村信用社贷款银行抵押，帮助其弟弟张某（已处）获取贷款50万元。贷款均由张某使用，至今未能归还，造成银行损失。经侦查，2019年9月29日，张世峰在克东县家中被抓获到案。针对上述指控，公诉机关提供了相应证据，并认为，被告人张世峰的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，构成骗取贷款罪。同时具有《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款规定的坦白情节。建议判处张世峰有期徒刑一年至一年六个月。被告人张世峰自愿认罪认罚。辩护人的辩护意见，被告人张世峰主观恶性小，能够坦白、认罪认罚，建议从轻处罚。经审理查明，2013年10月，张某（已处）为骗取银行贷款，事先准备虚假的房屋产权证和房屋他项权证，指使被告人张世峰填写上述证件并以张世峰名义，采用房屋抵押担保最高额个人借款的方式，以育肥牛养殖为由向集贤县农村信用合作联社福利信用社（下文简称福利信用社）贷款50万元。10月14日，骗取银行贷款50万元，后以新还旧，再次贷款50万元。贷款款项均由张某使用。2015年8月20日，贷款期限届满，经银行多次催要未予归还。2019年9月29日，张世峰被抓获到案。上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认：1.福利信用社提供的个人担保借款合同及相关材料、贷款时张世峰录像证实：贷款材料情况。2013年10月12日，张世峰与福利信用社签署最高额个人担保借款合同，约定可在50万元借款本金额度内申请借款，使用抵押物为张世峰名下位于腰屯乡民胜村通乡街、所有权证为腰建字第12377号的房屋，并提供房他证腰建字第××号房屋他项权证（编号00020731）。二次循环贷款借新还旧后，借款本金50万元于2015年8月20日到期。2.福利信用社出具的逾期催收说明证实：涉案贷款未予偿还。3.腰屯乡村建设委员会出具的证明及房屋所有权证存根证实：房产证号为腰建12377号的房屋所有人为常孝佳，张世峰在腰屯乡民胜村无住房。4.证人常某、刘某的证言及提供的房产证证实：位于腰屯乡民胜村通乡街的房屋未贷款。5.证人王某的证言及集贤县房地产管理处房屋他项权证领取登记表证实：2013年7月8日，王某代盖世伟在集贤县房地产管理处领取了编号自00020721至00020740的20本他项权证。6.证人盖世伟的证言证实：我原是腰屯乡村建设委员会主任，2013年给过张某一本空白的他项权证，编号是00020731。7.证人李某录的证言证实：2013年10月12日，我为张世峰办理信用社抵押担保贷款50万元，其弟弟张某带我们去核实现场，他项权证是张某找人办的。8.证人任某的证言证实：张世峰贷款50万元使用的房产评估报告是我公司根据当时市场价格出具的。9.集贤县公安局刑事技术大队出具的鉴定书证实：涉案房屋他项权证中房屋所有人栏内“张世峰”签名与房产证中房屋所有人栏内签名、借款合同、抵押物品清单等借款手续中签名均为张世峰本人书写。10.刑事判决书证实：2018年12月11日，张某因犯贷款诈骗罪被本院判处有期徒刑十二年，并处罚金十万元，本案案涉金额在其被判处犯罪事实之中。11.户籍证明、无犯罪记录证明证实：张世峰的身份情况。12.抓获经过证实：2019年9月29日上午8时许，公安机关民警在克山县门前将被告人张世峰抓获。13.另案被告人张某的供述：2013年，我找一个瘸子给我制作的房照和他项权证，上面写大哥张世峰的名。10月8日我用张世峰名贷款50万元，三年循环贷，2014年12月30日反贷的本金和利息没还。我使用放款的银行卡，张世峰什么都不知道。14.被告人张世峰的供述：2012年冬，弟弟张某让我在空白房照上填写房产证。后还让我抄写了房屋他项权证，内容是用我名下房产证抵押债权50万元，实际我没有这处房产。2013年12月，张某办好贷款手续后我只是去银行签字，去过两次，都是贷款50万元，张某说要整二手车和收粮用。本院认为，被告人张世峰与他人结伙，以欺骗手段取得贷款，给金融机构造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控事实和罪名成立。在共同犯罪中，张世峰使用自己名义骗取贷款，起到主要作用，系主犯。其到案后能够如实供述自己的犯罪事实，并自愿认罪认罚，依法予以从轻处罚。公诉机关的量刑建议合理。辩护人的辩护意见正确，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条、第二十六条第一款、第四款、第六十七条第三款，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下：被告人张世峰犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年一个月，并处罚金二万元。（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年9月30日起至2020年10月29日止。罚金于判决生效后立即缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向双鸭山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  徐 岩人民陪审员  李长红人民陪审员  王 丽二〇二〇年四月九日书 记 员  杨际国本案引用的法律条文《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一【骗取贷款、票据承兑、金融票证罪】以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条有下列情形之一的，不追究刑事责任，已经追究的，应当撤销案件，或者不起诉，或者终止审理，或者宣告无罪：（一）情节显著轻微、危害不大，不认为是犯罪的；（二）犯罪已过追诉时效期限的；（三）经特赦令免除刑罚的；（四）依照刑法告诉才处理的犯罪，没有告诉或者撤回告诉的；（五）犯罪嫌疑人、被告人死亡的；（六）其他法律规定免予追究刑事责任的。