山东省成武县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）鲁1723刑初45号 公诉机关成武县人民检察院。 被告人马学东，男，1969年1月9日出生于山东省成武县，汉族，初中文化程度，务工，现住成武县。因涉嫌骗取贷款罪，于2019年10月12日被成武县公安局刑事拘留，2019年10月25日被成武县公安局取保候审。同年12月10日被成武县人民检察院决定取保候审。2020年2月28日被本院决定取保候审。 指定辩护人周广茂，山东汉泉律师事务所律师。 成武县人民检察院以成检公诉刑诉[2020]23号起诉书指控被告人马学东犯骗取贷款罪，于2020年2月11日向本院提起公诉。本院于同日受理后，依法组成合议庭，于2020年3月27日公开开庭审理了本案。成武县人民检察院检察员成云出庭支持公诉，被告人马学东及辩护人周广茂到庭参加了诉讼。现已审理终结。 成武县人民检察院指控： 1、2011年10月10日，被告人马学东伙同张某1（已判决）以智心景的名义,通过虚构的转包车辆协议在成武县农村信用合作联社智楼信用社贷款30万元，该笔贷款被张某1用作他用。该笔贷款经催收逾期未还,给成武县信用联社智楼信用社造成30万元的直接经济损失。 2、2012年1月19日，被告人马学东以经营煤矸石厂的虚假理由在成武县农村信用合作联社智楼信用社贷款20万元，该笔贷款被马学东用作他用，经催收逾期未还，给成武县信用联社智楼信用社造成20万元的直接经济损失。 公诉机关认为，被告人马学东以欺骗手段取得金融机构贷款，情节严重，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以马骗取贷款罪追究其刑事责任。其自愿认罪认罚，可对其从宽处理。 被告人马学东对起诉书指控罪名及事实没有异议，表示认罪、悔罪。 辩护人认为，被告人具有坦白情节，已偿还部分贷款，自愿认罪、认罚，应对其从轻处罚。 经审理查明： 一、2011年10月10日，被告人马学东伙同张某1（已判决）以智某的名义,通过虚构的转包车辆协议在山东成武农村商业银行股份有限公司智楼支行（原成武县农村信用合作联社智楼信用社）贷款30万元，该笔贷款被张某1挪作他用。经催收逾期未还,给成武县信用联社智楼信用社造成30万元的直接经济损失。 二、2012年1月19日，被告人马学东以经营煤矸石厂的虚假理由在山东成武农村商业银行股份有限公司智楼支行（原成武县农村信用合作联社智楼信用社）贷款20万元，该笔贷款被马学东用作他用，经催收逾期未还，给成武县信用联社智楼信用社造成20万元的直接经济损失。案发后，被告人马学东偿还了本金55700元。 上述事实有下列证据予以证实： 1.书证 （1）马学东户籍信息，证实被告人马学东1969年1月9日出生，作案时系完全刑事责任年龄人。 （2）抓获证明，证实被告人马学东于2012年因涉嫌骗取贷款罪被成武县公安局列为上网逃犯，于2019年10月11日18时20分左右，在山东省莱阳市泉水红绿灯西被抓获归案。 （3）贷款账卡及利率变动明细表，证实2012年1月19日，山东成武农村商业银行股份有限公司智楼支行向马学东发放贷款20万元，清偿截止日期为2013年1月9日。 （4）智心景银行交易明细，证实2011年10月10日，山东成武农村商业银行股份有限公司智楼支行向智某发放贷款30万元，同日，智某转账支取了30万元。 （5）智某农户评级授信申请审批书、户籍信息、保证人信用等级评定表、保证合同，证实主贷人智某、保证人马学东、马某、步某2在成武县信用联社智楼信用社借款30万元的相关手续。 （6）个人借款合同、借款凭证及贷转存凭证（借款借据）各两份，证实2011年10月10日，智某在成武县农村信用合作社联社智楼信用社借款30万元，贷款金额转存支付至智某账户,借款用途购车。2012年1月19日，马学东在成武县农村信用合作社联社智楼信用社借款20万元，贷款金额转存支付至马学东账户,借款用途进煤矸石。 （7）转包协议、机动车行驶证，证实2011年10月5日，张某1与智某签订车辆转包协议，转包价格为48万元。 （8）贷款资金发放支付申请审批书，证实智某于成武县农村信用合作联社智楼信用社处贷的30万元的收款人是张某1。 （9）马学东农户评级授信申请审批书、户籍信息、保证人信用等级评定表、保证合同，证实主贷人马学东、保证人智某、张某2、时某在成武县信用联社智楼信用社借款20万元的相关手续。 （10）说明四份，证实智某于2011年10月10日在成武县农村信用合作社联社智楼信用社借款30万元，2012年10月9日到期，经多次催收，智某拒绝归还贷款。马学东于2012年1月19日于山东成武农村商业银行股份有限公司智楼支行办理贷款20万元，到期日2013年1月9日，经多次催收无果。 （11）（2012）成刑初字第179号刑事判决书，证实2011年5月至2012年3月期间，张某1假借张成某、智某等6人名义，虚构贷款用途从成武县农村信用联社智楼信用社、王林信用社贷款5笔，共计人民币118万元，构成骗取贷款罪。 （12）支付证明，证实马学东支给张某1贷款50万元。 （13）证明一份，证实2019年10月29日，马学东偿还智楼信用社贷款本金5万元，于2020年3月29日偿还本金5700元。 （14）还款协议，证实截止2019年10月21日，马学东尚欠山东成武农村商业银行股份有限公司智楼支行借款本金人民币20万元及利息和相关实现债权的全部费用，其于2022年3月31日前还清所欠借款。 （15）接受刑事案件登记表，证实成武县信用联社智楼信用社于2012年8月9日报案至成武县公安局。 2.证人证言 （1）张某1证实，其让马学东帮其向智楼信用社贷款，马学东以智某的名义，通过张某1虚构的转包车辆协议及其以经营煤矸石厂为由先后在成武县信用联社智楼信用社贷款30万元、20万元，贷款全部由其使用。 （2）马某证实，2011年9月底一天上午，马学东和张某1找其，让智某作主贷，其作担保人，因为马学东是其亲弟弟，就答应了。钱到期后，本金和利息马学东也没有还。 （3）智某证实内容与证人马某证实内容基本一致，另证明，办理贷款手续时，其没有签过购车转包协议，没有见过什么车和协议。其姨夫马学东提前准备好的协议，当时其签名时协议其他签名的地方都空着。 （4）步某1证实，张某1没有转包给智某车辆，车辆转包协议是假的。 3、被告人马学东供述，大约2011年8月份左右，张某1让其找到其外甥智某帮助贷款，当时张某1做了一个智某转包张某1的客运车辆，需要贷款等内容的虚假车辆转包协议，其找到其哥哥马某来做担保人，张某1找到步某2来做担保人，于2011年10月10日在智楼信用社贷取了30万元贷款，让张某1偿还他的高息了。2012年张某1又让其为主贷人从智楼信用社款，其就用开煤矸石厂的名义帮他贷款20万元，当时贷款打到了其银行卡，张某1把其银行卡拿走使用了。 以上证据经当庭质证，本院予以确认。 本院认为，被告人马学东个人或伙同他人，以欺骗手段取得金融机构贷款，给金融机构造成重大损失，其行为构成骗取贷款罪，公诉机关指控的罪名成立。被告人归案后如实供述其犯罪事实，构成坦白，依法可以从轻处罚。被告人马学东已偿还部分骗取的贷款，可酌情对其从轻处罚。被告人马学东认罪、认罚，可对其从宽处理。被告人马学东未偿还的骗取贷款依法应予追缴，发还被害单位。根据本案性质、情节、社会危害程度及悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、六十七条第三款、第五十二条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人马学东犯骗取贷款罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币10000元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，罚金于判决生效后三日内缴纳。） 二、被告人马学东所骗取贷款人民币443000元予以追缴（其中300000元与张西文负连带责任），发还山东成武农村商业银行股份有限公司。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向山东省菏泽市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  吕超玉 人民陪审员  陈春涛 人民陪审员  曹彦超 二〇二〇年四月十四日 书 记 员  任秋萍 窗体底端 案件审限管理 取消确定 自动排期 取消确定 手动排期 取消确定 修改案号 取消确定 案件关联 用印申请 原审信息提取