广东省吴川市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0883民初1519号原告：广东吴川农村商业银行股份有限公司（原吴川市农村信用合作联社），住所地吴川市人民中路1号博茂大厦，统一社会信用代码91440883194675582T。法定代表人：傅碧建。委托诉讼代理人：杨雄，原告职员，联系。（一般代理）委托诉讼代理人：林立宇，原告职员，联系。（一般代理）被告：张观兴，男，1976年7月23日出生，汉族，户籍地广州市越秀区，联系。被告：梁建梅，女，1982年4月10日出生，汉族，户籍地吴川市，被告：张华耀，男，1974年8月24日出生，汉族，户籍地住广州市越秀区，被告：李亚莲，女，1976年8月23日出生，汉族，户籍地住广州市越秀区，原告广东吴川农村商业银行股份有限公司（原吴川市农村信用合作联社）诉被告张观兴、梁建梅、张华耀、李亚莲金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杨雄、林立宇，被告张观兴均到庭参加诉讼，被告梁建梅、张华耀、李亚莲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称：2015年9月25日，被告张观兴、梁建梅以购塑料为由共同向原告属下的吴川市农村信用合作联社兰石信用社申请抵押贷款，并签订《借款合同》[合同编号：兰石农信（2015）借字第10020159008004034号]，约定：被告张观兴向原告借款40万元，借款期限为二年，从2015年9月25日至2017年9月25日，贷款利率为年利率10.64%，逾期贷款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%；按月付息，分期还款。同日，被告张观兴、梁建梅夫妻和张华耀、李亚莲夫妻共同与原告属下的兰石信社签订《抵押担保合同》[合同编号：兰石农信（2015）抵字第10120159008004045号]，由被告张观兴、张华耀自愿提供其共同共有名下的位于吴川市梅录街道新兴西八巷26号的国有土地使用权一块[国有土地使用权证号：吴府国用（2007）第02685号，使用权面积80平方米]及该土地上的建筑物四层房屋一幢[房地产权证号：粤房地证字第××号，建筑面积288.64平方米；房地产权共有（用）证号：粤房地共证字第C1578837号]为该笔借款作抵押担保，并办理抵押登记手续，原告已取得了抵押物的他项权证[他项权证号：粤房地他项权证吴押字第11107140号]。被告梁建梅与原告属下的兰石信社签订《保证合同》[编号：兰石农信（2015）保字第092601号]，自愿为被告张观兴向原告借款40万元所形成的债务作不可撤销的连带责任保证担保。合同签订后，2015年9月26日，原告按约向被告张观兴发放贷款40万元，借款期限从2015年9月26日至2017年9月25日，借款利率为年利率10.64%，按月结息，分期还本，定于2017年3月25日归还借款本金4万元和2017年9月25日归还借款本金36万元。被告张观兴在《借款借据》上签名确认收到借款，原告已全面履行了合同放款义务。该笔借款到期前，被告归还借款本金4万元及相应利息，尚欠借款本金36万元以经营资金尚未回笼为由向原告申请借款展期。2017年9月18日，被告张观兴、梁建梅、张华耀、李亚莲共同与原告签订《借款展期协议》一份[编号：兰石农信（2017）借展字第1901号]，约定展期借款本金为36万元，展期至2018年9月20日止，展期利息为年利率10.64%，相关权利义务仍按原合同的约定执行。同日，被告梁建梅、张华耀、李亚莲与原告签订《保证合同》[编号：兰石农信（2017）保字第1902号]自愿为被告张观兴向原告借款展期作连带责任保证担保。该笔借款逾期后，原告多次派员向被告催收借款本息，被告张观兴只归还借款本金50168.79元及缴付利息至2018年12月20日止。截至2019年2月20日，被告张观兴尚欠原告借款本金309831.21元、利息8516.23元，本息合计318347.44元。被告梁建梅、张华耀、李亚莲亦未代偿。被告的行为已构成严重违约，为维护原告的合法权益，特具状起诉，请求：1.判令被告张观兴立即归还所欠原告的借款本金309831.21元、利息8516.23元，本息合计318347.44元[逾期贷款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%即年利率15.96%，本金309831.21元从2018年12月21日计至2019年2月20日止的利息为8516.23元，详见借款本息计算清单）；2.判令被告张观兴从2019年2月21日起至还清欠款之日止以本金309831.21元为基数按逾期贷款利率15.96%支付利息给原告；3.判令被告梁建梅、张华耀、李亚莲对被告张观兴欠原告上述借款所形成的债务承担连带清偿保证责任；4.判令原告有权对被告张观兴、张华耀提供其共同共有名下的位于吴川市梅录街道新兴西八巷26号的国有土地使用权一块[国有土地使用权证号：吴府国用（2007）第02685号，使用权面积80平方米]及该土地上的建筑物四层房屋一幢[房地产权证号：粤房地证字第××号，建筑面积288.64平方米；房地产权共有（用）证号：粤房地共证字第C1578837号，他项权证号：粤房地他项权证吴押字第11107140号]的抵押享有优先受偿权；5.判令被告承担本案一切诉讼费用。在举证期限内原告向本院提供如下证据复印件：证据1、原告的《营业执照》、《开业批复》《法人证明书》复印件，证明原告广东吴川农村商业银行股份有限公司（原吴川市农村信用合作联社）的诉讼主体资格；证据2、被告张观兴、梁建梅的居民身份证、结婚证，证明两被告的诉讼主体资格及其合法夫妻关系的事实；证据3、被告张华耀、李亚莲的居民身份证、结婚证，证明两被告的诉讼主体资格及其合法夫妻关系的事实；证据4、《借款合同》、《借款借据》、《借款展期协议》、《保证合同》、《借款本息清单》，证明诉状所述被告张观兴向原告借款及所欠款欠息的事实；证据5、《抵押担保合同》、《国有土地使用证》、《房地产权证》、《房地产权共有（用）证》、《他项权证》、《保证合同》，证明诉状所述被告张观兴、张华耀以其名下房产向原告借款作抵押担保、以及被告提供担保的事实。被告张观兴辩称借款欠款属实，没有异议，要求与原告协商分期还款事宜。被告张观兴在举证期限内没有证据提供，对原告提供的证据均无异议。被告梁建梅、张华耀、李亚莲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃答辩及对原告证据进行质证的权利。经核对原告证据原件，在无相反证据推翻的情况下，本院对原告提供证据的真实性予以认可，可作为定案的依据。经审理查明：被告张观兴、梁建梅是夫妻关系，被告张华耀、李亚莲是夫妻关系，被告张观兴、张华耀是兄弟关系。2015年9月25日，以购塑料为由，被告张观兴与原告属下的吴川市农村信用合作联社兰石信用合作社（以下简称兰石信社）签订借款合同[编号：兰石农信（2015）借字第10020159008004033号]，合同约定：兰石信社向被告张观兴发放贷款40万元，借款期限从2015年9月25日至2017年9月25日；借款的起始日和到期日均以借款支取凭证所载日期为准。借款支取凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率为固定利率8.8667％，逾期贷款罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%。被告梁建梅作为配偶在该合同签名。同日，被告张观兴、张华耀与兰石信社签订抵押担保合同，约定由张观兴、张华耀提供共同共有的其名下位于吴川市梅录街道新兴西八巷26号的国有土地使用权[证号：吴府国用（2007）第02685号]及地上的四层房产[房地产权证号：粤房地证字第××号；共有（用）证号：粤房地共证字第C1578837号]，为上述借款合同项下的债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，他项权证号为：粤房地他项权证吴押字第11107140号。被告梁建梅、李亚莲在抵押担保合同里作为有权人签名捺印。2015年9月25日，被告梁建梅与兰石信社签订保证合同，自愿为被告张观兴上述借款提供不可撤销的连带责任保证担保。2015年9月26日，兰石信社按约向被告发放贷款40万元，被告张观兴在借款借据上签名确认。该借据上显示：借款利率为10.64%，借款期自2015年9月26日至2017年9月25日，还款方式为按月交息、分期还本，还款计划为2017年3月25日归还借款本金4万元、2017年9月25日归还借款本金36万元。借款后，被告张观兴仅按约定归还借款本金4万元及相应的利息。尚欠的借款本金36万元以资金未回笼为由，于2017年9月18日与兰石信社签订借款展期协议[编号：兰石农信（2017）借展字第1901号]，展期借款本金为36万元，借款展期至2018年9月20日，展期期间借款年利率为10.64%，并约定了担保的延续；除协议另有约定外，贷款人、借款人及担保人之间的权利义务及有关事项，仍按原合同的约定执行。被告张观兴、梁建梅、张华耀、李亚莲均在合同上签名捺印确认。2017年9月18日，被告梁建梅、张华耀、李亚莲与兰石信社签订保证合同，自愿为被告张观兴上述借款提供不可撤销的连带责任保证担保。该笔借款展期后，截至2018年12月20日被告张观兴仅归还借款本金50168.79元及相应的利息，其余的借款本金309831.21元及利息至今未归还给原告。经多次催讨无果，原告遂向本院提起诉讼，诉如所请。另查明，中国银行保险监督管理委员会湛江监管分局于2009年9月29日批复，同意吴川市农村信用合作联社开业，并接收吴川市农村信用合作社联合社及其辖内各农村信用合作社、分社的债权债务。中国银行保险监督管理委员会湛江监管分局于2020年1月6日批复，同意广东吴川农村商业银行股份有限公司开业。2020年1月8日经湛江市市场监督管理局核准，吴川市农村信用合作联社变更登记为广东吴川农村商业银行股份有限公司。另，根据原告的诉讼保全申请，本院依法作出（2019）粤0883民初1519号民事裁定书，并实际采取如下保全措施：1.对被告李亚莲开户在中国银行广州达道路支行账号为64×××38CNY0银行账户、开户在中国银行广州时代广场支行账号为73×××30CNY0银行账户、开户在中国农业银行股份广州五羊新城支行账号为62×××19银行账户予以冻结；2.对被告张观兴开户在光大银行广州越秀支行账号为77×××18银行账户予以冻结；3.对被告梁建梅开户在中国建设银行股份有限公司广州天河支行账号为62×××_1银行账户、开户在光大银行广州越秀支行账号为77×××57银行账户予以冻结；4.对被告张观兴、张华耀共同共有名下的座落于吴川市梅录街道新兴西八巷26号的国有土地使用权[证号：吴府国用（2007）第02685号]及地上的建筑物四层房屋一幢[房地产权证号：粤房地证字第××号；共有（用）证号：粤房地共证字第C1578837号]予以查封。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。被告张观兴向原告广东吴川农村商业银行股份有限公司（原吴川市农村信用合作联社）属下的兰石信社借款40万元、后展期续借36万元，有双方签订的借款合同、借款借据、展期协议等证据予以证明，被告张观兴对该借款事实无异议，因此双方存在合法有效的借款合同关系，应受法律保护。被告张观兴不按借款合同及展期协议约定归还剩余的借款本金及支付利息，属违约行为，依法应承担违约责任。故原告请求被告归还尚欠的借款本金309831.21元及自欠息之日起按合同约定利率支付利息，合法有理，本院应予支持。被告张观兴、张华耀与兰石信社签订了抵押担保合同，约定以两被告名下共同共有的不动产产权为借款提供抵押担保并办理了抵押登记手续，抵押权自登记之日起生效，原告对该抵押物依法享有优先受偿权。被告梁建梅、张华耀、李亚莲与兰石信社签订保证合同，自愿为被告张观兴上述借款合同项下的债务提供不可撤销的连带责任保证担保，因此，故原告请求被告梁建梅、张华耀、李亚莲对尚欠的借款本息承担连带清偿责任，合法有理，本院应予支持。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十八条、第四十一条、第四十六条、第五十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告张观兴在本判决发生法律效力之日起十五天内归还借款本金309831.21元及支付利息（以309831.21元为本金，自2018年12月21日起至款项还清之日止，在年利率10.64%基础上上浮50%计算）给原告广东吴川农村商业银行股份有限公司（原吴川市农村信用合作联社）；二、被告梁建梅、张华耀、李亚莲对上述债务承担连带清偿责任；三、原告广东吴川农村商业银行股份有限公司（原吴川市农村信用合作联社）在上述债务范围内对被告张观兴、张华耀共同共有的名下的座落于吴川市梅录街道新兴西八巷26号的国有土地使用权[证号：吴府国用（2007）第02685号]及地上的建筑物四层房屋一幢[房地产权证号：粤房地证字第××号；共有（用）证号：粤房地共证字第C1578837号]享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6075.21元、保全费2520元，由被告张观兴、梁建梅、张华耀、李亚莲共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长  李 琼人民陪审员  陈彩焕人民陪审员  庞月超二〇二〇年四月十日法官助理陈子考书记员姚梦附：相关法律条文及司法解释1.《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。2.《中华人民共和国合同法》第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。3.《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十四条同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押物所得的价款按照以下规定清偿：（一）抵押合同以登记生效的，按照抵押物登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；（二）抵押合同自签订之日起生效的，该抵押物已登记的，按照本条第（一）项规定清偿；未登记的，按照合同生效时间的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿。抵押物已登记的先于未登记的受偿。4.《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。5.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。