湖南省靖州苗族侗族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1229民初60号 原告：潘玉姣（潘启万之妻），女，1968年6月26日出生，苗族，湖南省靖州苗族侗族自治县人，住湖南省靖州苗族侗族自治县。 原告：潘晶艳（潘启万之女），女，1987年12月28日出生，苗族，湖南省怀化市人，住湖南省怀化市鹤城区。 原告：潘菡延（潘启万之子），男，1990年1月10日出生，苗族，湖南省靖州苗族侗族自治县人，住湖南省靖州苗族侗族自治县。 以上三原告的委托诉讼代理人：龙涛，男，1954年7月9日出生，苗族，湖南省靖州苗族侗族自治县人，住湖南省靖州苗族侗族自治县。 被告：中国大地财产保险股份有限公司怀化中心支公司，住所地：湖南省怀化市鹤城区府前路智慧大厦6栋，统一社会信用代码914320078537332440。 负责人：向宇，该公司经理。 被告：中国大地财产保险股份有限公司怀化中心支公司靖州营销服务部，住所地：湖南省靖州县永平路与建国路交汇处鑫汇中央广场3栋111号，统一社会信用代码914312296685832933。 负责人：潘启军，该公司经理。 以上二被告的委托诉讼代理人：黄涛，男，1995年9月14日出生，苗族，湖南省麻阳县人，系中国大地财产保险股份有限公司怀化中心支公司员工，住湖南省麻阳县。 以上二被告的委托诉讼代理人：熊志远，男，1966年2月4日出生，汉族，湖南省怀化市人，系中国大地财产保险股份有限公司怀化中心支公司员工，住湖南省怀化市鹤城区。 被告：中国大地财产保险股份有限公司湖南分公司，住所地：湖南省长沙市天心区书院路9号安雅苑B2栋、B3栋1404-1426号，统一社会信用代码91430100772290482A。 法定代表人：王治新，该公司经理。 原告潘玉姣、潘晶艳、潘菡延与被告中国大地财产保险股份有限公司怀化中心支公司、中国大地财产保险股份有限公司怀化中心支公司靖州营销服务部、中国大地财产保险股份有限公司湖南分公司保险纠纷一案，本院于2020年1月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。因潘启万在诉讼过程中死亡，其儿子潘菡延于2020年3月10日向本院提出申请，要求以原告的身份参加诉讼，本院依法向潘菡延送达了参加诉讼通知书，通知潘菡延作为本案的原告参加诉讼。原告潘玉姣、潘晶艳、潘菡延及其委托诉讼代理人龙涛到庭参加诉讼，被告中国大地财产保险股份有限公司怀化中心支公司的负责人向宇、中国大地财产保险股份有限公司怀化中心支公司靖州营销服务部的负责人潘启军未到庭参加诉讼，其委托诉讼代理人黄涛、熊志远到庭参加诉讼，被告中国大地财产保险股份有限公司湖南分公司的法定代表人王治新经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告潘玉姣、潘晶艳、潘菡延向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院判令被告履行医疗保险合同并立即支付重疾医疗保险金、精神损失费、护理费、医疗费用、误工费等费用共计239862.7元；2、判令三被告承担连带责任；3、判令被告承担本案诉讼费。事实和理由：2019年2月8日，原告潘晶艳在被告处为其父母二人投保了《个人医疗保险（B款）》及《大地通达公共交通工具意外伤害保险》，其中《个人医疗保险（B款）》约定：在保险期内，被保险人自本合同生效之日起经过30日的等待期后患疾病，经保险机构指定或者认可的医疗机构的专科医生确认为患恶性肿瘤或者必须接受本保险条款约定的10种重大手术并在保险机构指定或者认可的医疗机构治疗的，保险人根据本合同的约定，按照“合理医疗费用-免赔额×给付比例计算给付恶性肿瘤、重大疾病保险金”。上述保险合同的保险期间为2019年2月9日零时至2020年2月8日24时止，被保险人为潘启万及原告潘玉姣。潘启万于2019年3月11日因咳嗽吐痰入住怀化市第一人民医院，2019年3月13日经病理检查报告确诊为：右上肺组织原位鳞状细胞癌。潘启万被确诊为肺癌后，原告按照合同约定及时向被告报案并提出给付保险金的请求，被告于2019年7月24日向潘启万发出了“不予给付保险金，解除本保险合同”的《意健险案件理赔决定通知书》，被告发出上述通知，没有任何事实和法律依据，为维护被保险人的合法权益，特向人民法院提起诉讼。 原告潘玉姣、潘晶艳、潘菡延围绕自己的诉讼请求，向本院提交了下列证据： 1、原告潘玉姣、潘晶艳、潘菡延的身份证复印件各1份（与原件核对一致），拟证明原告潘玉姣、潘晶艳、潘菡延的身份信息情况。 2、中国大地财产保险股份有限公司天地关爱百万医疗保险（新保）保险单复印件2份，拟证明潘启万在被告中国大地财产保险股份有限公司怀化中心支公司投保了肿瘤或重大手术疾病医疗保险及大地通达公共交通工具意外伤害保险。 3、《中国大地财产保险股份有限公司个人医疗保险（B款）》、《中国大地财产保险股份有限公司大地通达公共交通工具意外伤害保险条款》复印件各1份，拟证明原、被告之间签订了个人医疗保险合同。 4、湖南增值税普通发票复印件1份，拟证明原告向被告中国大地财产保险股份有限公司怀化中心支公司交纳了保险费的事实。 5、怀化市第一人民医院南华大学附属怀化医院病历记录及湖南省肿瘤医院住院病历等复印件共41张，拟证明潘启万患病住院治疗的事实。 6、住院治疗费用明细、住院费用发票、司法鉴定发票复印件共22张，拟证明潘启万住院治疗交纳医疗费用的事实。 7、户口注销证明复印件1份，拟证明潘启万经治疗无效死亡的事实。 8、中国大地财产保险股份有限公司《意健险案件理赔决定通知书》复印件1份，拟证明被告中国大地财产保险股份有限公司怀化中心支公司拒绝给付保险金并解除保险合同的事实。 9、《关于潘启万百万医疗投诉处理情况报告》复印件1份，拟证明被告中国大地财产保险股份有限公司怀化中心支公司拒绝给付保险金的事实。 10、司法鉴定书原件1份，拟证明潘启万患肺癌疾病与高血压无因果关系。 11、投诉书原件1份，拟证明原告要求被告支付保险金，被告拒绝给付的事实。 12、投保单告知义务书复印件1份，拟证明被告没有向原告送达并履行告知义务的事实。 被告中国大地财产保险股份有限公司怀化中心支公司、中国大地财产保险股份有限公司怀化中心支公司靖州营销服务部辩称，潘启万在未过30天观察期间至医院检查住院属于免责情形，根据住院记录既往史显示，潘启万有高血压病史3年，且相当严重，投保人未如实告知病史，保险公司基于上述两点理由可以拒绝理赔，请求法院依法驳回原告的诉讼请求。 被告中国大地财产保险股份有限公司怀化中心支公司、中国大地财产保险股份有限公司怀化中心支公司靖州营销服务部就自己的主张，向本院提交了下列证据： 1、被告中国大地财产保险股份有限公司怀化中心支公司营业执照、单位负责人证明书复印件各1份，拟证明被告中国大地财产保险股份有限公司怀化中心支公司的工商登记信息情况。 2、调查报告复印件1份，拟证明被保险人潘启万在投保前患有直肠炎、高血压病史，在保单观察期内因肺部感染在靖州县中医院治疗，被保险人潘启万未履行健康告知义务。 3、投保确认书复印件1份，拟证明投保人对投保的条款完全知情。 4、保险条款复印件1份，拟证明被告的保险责任免除。 被告中国大地财产保险股份有限公司湖南分公司辩称，原告潘玉姣、潘晶艳及潘启万未在中国大地财产保险股份有限公司湖南分公司投保，而是在被告中国大地财产保险股份有限公司怀化中心支公司处投保，原告起诉主体有误，请求法院依法驳回原告的诉讼请求。 被告中国大地财产保险股份有限公司湖南分公司就自己的主张未向本院提交证据。 本院依据被告中国大地财产保险股份有限公司怀化中心支公司的申请依法调取了下列证据： 1、靖州县中医院出院诊断证明书、出院记录、中医住院病案首页、入院记录、尿液分析报告单、免疫检验报告单、心电图放射科检查报告单复印件共11份。 2、怀化市第二人民医院住院病案首页、入院记录、出院记录、超声检查报告单、电子肠镜检查报告单、CT检查报告单、血液检验报告单复印件共10份。 经本院公开开庭审理，双方当事人当庭举证、质证和辩论，原告潘玉姣、潘晶艳、潘菡延及被告中国大地财产保险股份有限公司怀化中心支公司、中国大地财产保险股份有限公司怀化中心支公司靖州营销服务部对本院调取的证据1、2无异议，本院认为，本院调取的证据1、2具有合法性、真实性和关联性，本院对上述证据予以采信。 经本院公开开庭审理，双方当事人当庭举证、质证和辩论，被告中国大地财产保险股份有限公司怀化中心支公司、中国大地财产保险股份有限公司怀化中心支公司靖州营销服务部对原告潘玉姣、潘晶艳、潘菡延提交的证据1、2、3、4、5、7、8、9、11、12无异议，本院认为，原告潘玉姣、潘晶艳、潘菡延提交的证据1、2、3、4、5、7、8、9、11、12具有合法性、真实性和关联性，本院对上述证据予以采信。被告中国大地财产保险股份有限公司怀化中心支公司、中国大地财产保险股份有限公司怀化中心支公司靖州营销服务部对原告潘玉姣、潘晶艳、潘菡延提交的证据6的真实性无异议，但是鉴定费发票与本案无关，且住院发票不是原件的不认可，本院认为，鉴定费是双方发生纠纷后，原告为维护自己的合法权益而产生的必要的、合法的开支，对该证据，本院予以采信。因被保险人潘启万在靖州苗族侗族自治县医保局、中银保险有限公司怀化中心支公司报销了部分医疗费，医疗费发票原件存放在上述单位，原告潘玉姣、潘晶艳、潘菡延提交的医疗费发票复印件均出自于上述单位，对该证据，本院予以采信。被告中国大地财产保险股份有限公司怀化中心支公司、中国大地财产保险股份有限公司怀化中心支公司靖州营销服务部对原告潘玉姣、潘晶艳、潘菡延提交的证据10有异议，被告中国大地财产保险股份有限公司怀化中心支公司、中国大地财产保险股份有限公司怀化中心支公司认为该证据与本案没有关联性，本院认为，原告潘玉姣、潘晶艳、潘菡延提交的证据11具有合法性、真实性和关联性，本院对该证据予以采信。 原告潘玉姣、潘晶艳、潘菡延对被告中国大地财产保险股份有限公司怀化中心支公司、中国大地财产保险股份有限公司怀化中心支公司靖州营销服务部提交的证据1无异议，本院认为，被告中国大地财产保险股份有限公司怀化中心支公司、中国大地财产保险股份有限公司怀化中心支公司靖州营销服务部提交的证据1具有合法性、真实性和关联性，本院对该证据予以采信。原告潘玉姣、潘晶艳、潘菡延对被告中国大地财产保险股份有限公司怀化中心支公司、中国大地财产保险股份有限公司怀化中心支公司靖州营销服务部提交的证据2的真实性无异议，对其合法性有异议，本院认为，潘启万在投保前患有直肠炎、高血压病史的事实客观存在，对该证据的真实性，本院予以采信。原告潘玉姣、潘晶艳、潘菡延对被告中国大地财产保险股份有限公司怀化中心支公司、中国大地财产保险股份有限公司怀化中心支公司靖州营销服务部提交的证据3有异议，原告潘晶艳认为，该证据上的签名无法确认是否为自己所签，且这份投保书也没有见过，本院认为，原告潘晶艳无法确认该投保书的签名是否为自己所签，原告潘晶艳未向本院提交笔迹鉴定申请，对该证据，本院予以采信。原告潘玉姣、潘晶艳、潘菡延对被告中国大地财产保险股份有限公司怀化中心支公司、中国大地财产保险股份有限公司怀化中心支公司靖州营销服务部提交的证据4的真实性无异议，本院对该证据的真实性予以采信。 根据本院采信的证据及原、被告的陈述，本院确认以下案件事实：2019年2月8日，原告潘晶艳在被告中国大地财产保险股份有限公司怀化中心支公司为其父亲潘启万、母亲潘玉姣二人投保了《中国大地财产保险股份有限公司个人医疗保险（B款）》及《中国大地财产保险股份有限公司大地通达公共交通工具意外伤害保险》，其中《中国大地财产保险股份有限公司个人医疗保险（B款）》约定：在保险期间内，被保险人自本合同生效之日起经过30日的等待期后患疾病，在保险人指定或者认可的医疗机构接受治疗的，保险人根据本合同的约定，按照“（合理医疗费用-免赔额）×给付比例”计算给付恶性肿瘤、重大手术医疗保险金，恶性肿瘤、重大手术医疗保险金包括：住院医疗费用、特殊门诊医疗费用、门诊手术医疗费用、住院前后门急诊医疗费用。该医疗保险合同的保险期间为2019年2月9日零时起至2020年2月8日24时止。双方对恶性肿瘤、重大手术医疗保险金的免赔额没有约定。潘启万于2019年3月11日入怀化市第一人民医院住院治疗，2019年3月13日经怀化市第一人民医院病理检查报告确诊为：右上叶肺组织原位鳞状细胞癌。潘启万被确诊为肺癌后，原告按照合同约定及时向被告中国大地财产保险股份有限公司怀化中心支公司报案并提出给付保险金的请求，被告中国大地财产保险股份有限公司怀化中心支公司于2019年7月24日向潘启万发出了“不予给付保险金，解除本保险合同”的《意健险案件理赔决定通知书》，双方遂酿成纠纷。2020年1月10日，潘启万作为原告向法院提起诉讼，要求被告给付保险金，在诉讼中，潘启万于2020年2月17日死亡。潘启万从2019年3月11日入怀化市第一人民医院住院治疗，2019年3月13日经怀化市第一人民医院病理检查报告确诊为右上叶肺组织原位鳞状细胞癌至2020年2月17日死亡，除靖州县医疗保障局报销了部分医疗费用外，自己支付了医疗费97057.4元，上述医疗费中银保险有限公司怀化中心支公司赔付了10000元，潘启万实际支付医疗费87057.4元。另查明，经怀化市正兴司法鉴定所鉴定，潘启万的肺鳞癌与高血压病无直接因果关系，用鉴定费2000元。 本院认为，原告潘玉姣及潘启万与被告中国大地财产保险股份有限公司怀化中心支公司签订的《中国大地财产保险股份有限公司个人医疗保险（B款）》是投保人和保险人约定保险权利义务的协议，是双方当事人的真实意思表示，该协议不违反法律、行政法规关于效力的强制性规定，合法有效，依法应受法律保护，双方均应依据合同约定履行自己的义务。原告潘玉姣及潘启万与被告中国大地财产保险股份有限公司怀化中心支公司签订保险合同后，潘启万经怀化市第一人民医院病理检查报告确诊为右上叶肺组织原位鳞状细胞癌并于2020年2月17日死亡，潘启万经过住院治疗，除靖州县医疗保障局报销了部分医疗费用外，自己支付了医疗费97057.4元，上述医疗费中银保险有限公司怀化中心支公司赔付了10000元，潘启万实际支付医疗费87057.4元，因潘启万已死亡，被告中国大地财产保险股份有限公司怀化中心支公司理应按照保险合同的约定向原告潘玉姣、潘晶艳、潘菡延赔付医疗保险金。因与原告潘玉姣及潘启万发生保险合同关系的是被告中国大地财产保险股份有限公司怀化中心支公司，原告潘玉姣、潘晶艳、潘菡延要求被告中国大地财产保险股份有限公司怀化中心支公司、中国大地财产保险股份有限公司怀化中心支公司靖州营销服务部、中国大地财产保险股份有限公司湖南分公司承担连带责任的诉讼请求，没有事实和法律依据，本院不予支持。《中国大地财产保险股份有限公司个人医疗保险（B款）》明确约定：恶性肿瘤、重大手术医疗保险金包括：住院医疗费用、特殊门诊医疗费用、门诊手术医疗费用、住院前后门急诊医疗费用，原告潘玉姣、潘晶艳、潘菡延要求被告赔偿精神损失费、误工费的诉讼请求，没有事实和法律依据，本院不予支持。因原告潘玉姣、潘晶艳、潘菡延未向本院提交潘启万根据医嘱所示的护理等级的证据，潘启万是否需要护理，需要几级护理，本院无法确认，原告潘玉姣、潘晶艳、潘菡延要求被告赔偿护理费的诉讼请求，没有事实和法律依据，本院不予支持。被告中国大地财产保险股份有限公司怀化中心支公司、中国大地财产保险股份有限公司怀化中心支公司靖州营销服务部辩称，潘启万在未过30天等待期到医院检查住院属于免责情形，根据住院记录既往史显示，潘启万有高血压病史3年，且相当严重，投保人未如实告知病史，保险公司可以拒绝赔付医疗保险金，原告潘玉姣及潘启万与被告中国大地财产保险股份有限公司怀化中心支公司签订的《中国大地财产保险股份有限公司个人医疗保险（B款）》的时间是2019年2月9日，潘启万于2019年3月11日入怀化市第一人民医院住院治疗，2019年3月13日经怀化市第一人民医院病理检查报告确诊为：右上叶肺组织原位鳞状细胞癌，已超过30天的等待期。对投保人的身体健康条件，保险公司必须向投保人说明和询问，投保人亦必须向保险公司如实告知，且保险公司的说明和询问义务应先于投保人的告知义务，在保险公司没有询问的情况下，投保人没有必须履行如实告知的义务，本案中，被告中国大地财产保险股份有限公司怀化中心支公司未向本院提交对潘启万的身体状况进行询问的证据，应视为其对潘启万的身体状况没有进行询问，导致了潘启万未履行如实告知义务，且潘启万未告知的疾病（高血压）与本次保险事故发生的疾病（右上叶肺组织原位鳞状细胞癌）没有因果关系，因此，被告中国大地财产保险股份有限公司怀化中心支公司不承担保险责任的条件并不具备，被告中国大地财产保险股份有限公司怀化中心支公司的该主张，本院不予支持。鉴定费是双方发生纠纷后，原告潘玉姣、潘晶艳、潘菡延为维护自己的合法权益而产生的必要的、合法的开支，原告潘玉姣、潘晶艳、潘菡延要求被告中国大地财产保险股份有限公司怀化中心支公司承担2000元鉴定费的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告中国大地财产保险股份有限公司怀化中心支公司于本判决生效后十日内给付原告潘玉姣、潘晶艳、潘菡延医疗保险赔偿金87057.4元及鉴定费2000元，共计89057.4元； 二、驳回原告潘玉姣、潘晶艳、潘菡延的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4897元，依法减半收取2448.5元，由被告中国大地财产保险股份有限公司怀化中心支公司负担906元，原告潘玉姣、潘晶艳、潘菡延负担1542.5元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员 刘玉祥 二〇二〇年四月八日 法官助理 张 霞 书 记 员 周 洋 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。