辽宁省鞍山市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）辽03民终397号上诉人（原审被告）：张淼，女，汉族，1983年2月19日出生，住所地鞍山市铁东区。委托诉讼代理人：**飞，男，汉族，1982年3月20日出生，住所地同上。系张淼丈夫。上诉人（原审被告）：**飞，男，汉族，1982年3月20日出生，住所地同上。被上诉人（原审原告）：中国建设银行股份有限公司鞍山分行，住所地鞍山市铁东区南胜利路35号。负责人：张爱民，总经理。委托诉讼代理人:马一龙，辽宁弘扬律师事务所律师。张淼、**飞因与被上诉人中国建设银行股份有限公司鞍山分行（以下简称建行鞍山分行）借款合同纠纷一案，不服鞍山市铁东区人民法院（2019)辽0302民初370号民事判决书，向本院提起上诉。本院于2020年1月14日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。张淼和**飞上诉请求：1.撤销一审判决中关于利息895.67元、罚息1135.86元、律师费2230元的判决；2.本案一、二审诉讼费用由建行鞍山分行负担。事实和理由：张淼、**飞与建行鞍山分行签订编号为21063XFDK2010627《个人消费普通借款抵押合同》，张淼、**飞一直遵守合同约定按期还款，剩余6期未还时，因银行卡被冻结无法还款而跟银行工作人员协商其他还款方式，对方怠于履行职务行为，致使无法继续履行还款义务，在无法还款期间接到建行鞍山分行的协商通知，张淼、**飞积极计划还款事宜，但建行鞍山分行在沟通一次无任何结果的情况下，单方终止了与张淼、**飞的和解计划，张淼、**飞方面还在等待与建行鞍山分行第二次协商时，随即接到一审法院关于上述事实建行鞍山分行提起诉讼的开庭传票，由此可知，张淼、**飞在还款过程中一直是积极的履行己方义务，并且在出现还款障碍时也与建行鞍山分行积极协商，只是因对方怠于履行己方责任，依仗格式合同做出的苛刻条款，欺压**飞方，表现出协商姿态却无法协商的真实意思表示，误导张淼、**飞陷入建行鞍山分行利息、罚息的陷阱，不堪重负。因此，张淼、**飞不同意支付利息及罚息。此外，不同意支付律师费。双方签订的《个人消费普通借款抵押合同》其中关于律师费的约定系格式条款，根据《合同法》的规定，提供格式条款一方免除自己责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。建行鞍山分行辩称:一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求二审法院维持原判。建行鞍山分行向一审法院起诉请求：1.张淼、**飞连带一次性支付贷款余额38523.18元、利息895.67元、罚息1135.96元，合计40554.71元（本息及罚息计算到2018年12月23日，2018年12月24日起本息及罚息按借款合同计算至实际给付之日止）；2.判令建行鞍山分行优先受偿张淼、**飞夫妻共有的抵押房产（产籍号为1-19-84-1055）；3.判令张淼、**连带承担律师费2230元；4.判令张淼、**飞连带承担本案全部诉讼费用。一审法院认定事实：2013年11月20日，张淼、**飞与建行鞍山分行签订《中国建设银行个人消费普通借款合同》，编号为21063XFDK2010627，合同约定张淼、**飞向建行鞍山分行借款25万元，借款期限为60个月，自2013年11月20日至2018年11月20日；借款用途是住房装修；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上浮30%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；罚息利率为本合同所执行贷款利率水平上浮50%，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同中贷款逾期是指甲方未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；约定还款日为借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日；还款方式为委托扣款方式，扣款账户为张淼账户：43×××47，还款方式为等额本息还款法（在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为5107.47元；借款担保方式为抵押，约定违约救济措施“1.停止发放本合同项下及个人消费借款支用单项下的借款；2.宣布贷款立即到期，要求甲方立即清偿借款本息及相关费用；4.对于甲方未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；对于既逾期又未按合同约定用途使用借款，择较重者计收罚息和复利，不予并处；11.以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用；12.解除合同”。其他约定：对本合同项下与借款有关的费用，（包括但不限于登记、评估、保管、鉴定、公证、律师服务、保险等费用由甲方（张淼、**飞）承担，乙方（建设银行）为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由甲方承担。另查，2013年11月20日，张淼、**飞与建行鞍山分行签订《个人消费普通借款抵押合同》，编号为21063XFDK2013157，抵押财产为住宅,权属证书编号为1-19-84-1055，处所在铁东区新华街29栋5层203号，面积为75.24平方米，抵押财产价值364914元。抵押担保的债权本金为25万元。再查，2018年12月5日，建行鞍山分行与辽宁弘扬律师事务所签订《个人类贷款诉讼清收委托代理协议》，约定由弘扬律师事务所指派4名律师作为代理人，针对编号为鞍山2018诉讼第一批《中国建设银行个人贷款委外诉讼清收明细表》所列40笔个人贷款本息额共计5055591.23元进行诉讼清收，协议有效期为两年，建设银行按照协议约定的委托金额×5.5%支付律师代理费278057.52元。2018年12月3日建行鞍山分行出具编号为鞍山2018年诉讼第一批《中国建设银行个人类贷款委外诉讼清收明细表》，序号的客户名称为张淼，客户编号A2103041983021922290，贷款账号21001063010300000000775249，贷款金额25万元，贷款余额38523.18元，拖欠本金33704.78元，拖欠利息89.23元，未还拖欠本金罚息1003.49元，未还拖欠利息罚息50.31元。一审法院认为，依法成立的合同受法律保护。张淼、**飞与建行鞍山分行签订的《中国建设银行个人消费普通借款合同》是双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。建行鞍山分行已按合同约定向张淼、**飞履行了发放贷款25万元的义务。张淼、**飞在借款后未按合同约定偿还本息的行为已经构成违约，应承担相应的违约责任。该合同明确约定，借款人未按合同约定偿还借款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期。“对于甲方未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；对于既逾期又未按合同约定用途使用借款，择较重者计收罚息和复利，不予并处”，故对建行鞍山分行要求张淼、**飞给付贷款余额38523.18元，利息895.67元、罚息1135.86元，合计40554.71元（本息及罚息计算到2018年12月23日,2018年12月24日起本息及罚息按借款合同计算至实际给付之日止）的诉讼请求，该院予以支持。关于建行鞍山分行请求判令其对张淼、**飞提供的抵押财产享有优先受偿权的诉讼请求。该院认为建行鞍山分行与张淼、**飞签订《个人消费借款抵押合同》明确约定张淼以其名下位于鞍山市铁东区的房产（产籍号：1-19-84-1055）为涉案借款提供抵押担保，且该抵押已办理了抵押登记，故该抵押合法有效，建行的抵押权成立。故建行鞍山分行的上述请求，有事实及法律依据，该院予以支持。关于建行鞍山分行请求判令张淼、**飞承担律师费2230元的诉讼请求。因《中国建设银行个人消费普通借款合同》明确约定贷款人为实现债权而产生的律师费、诉讼费等费用由借款人承担，故对该项诉讼请求，该院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，第二百零五条，第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，第一百七十九条，第一百八十条，第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十四条、第三十八条、第三十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决：一、张淼、**飞于该判决生效之日起十日偿还建行鞍山分行截止2018年12月23日的借款本金38523.18元、利息895.67元、罚息1135.86元，合计40554.71元，并按合同约定标准继续支付自2018年1月24日起至全部偿还之日止的利息；2.如张淼、**飞不能按照该判决第一项履行给付义务，建行鞍山分行对张淼名下位于鞍山市铁东区的房产（产籍号1-19-84-1055）享有优先受偿权；三、张淼、**飞于该判决生效之日起十日内向建行鞍山分行支付律师费2230元。如果未按该判决指定期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费870元，由张淼、**飞负担。二审期间，双方当事人没有提交新证据。本院对一审法院查明的事实予以确认。本院认为，本案争议焦点是张淼、**飞是否应向建行鞍山分行给付利息895.67元、罚息1135.86元、律师费2230元。张淼、**飞与建行鞍山分行签订的《中国建设银行个人消费普通借款合同》、《个人消费借款抵押合同》均合法有效，双方均应按合同约定履行。张淼、**飞未按约定期限偿还贷款构成违约，应承担违约责任。关于张淼、**飞主张不应给付利息895.67元、罚息1135.86元一节。按双方合同约定，贷款利率为年利率8.32%，贷款逾期的罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。张淼、**飞在2018年5月开始未按期偿还贷款，因此建行鞍山分行有权向其收取利息及罚息，依据银行提供的电脑系统张淼个人贷款对账单显示，截至2018年12月23日，拖欠本金38523.18元、拖欠利息895.67元、拖欠罚息1135.86元。张淼、**飞称建行鞍山分行计算的利息、罚息错误，但并未指出具体差错所在，故张淼、**飞的此节上诉请求，本院不予支持。关于张淼、**飞主张不应给付律师费一节。双方签订的《个人消费普通借款抵押合同》第二十二条约定：乙方（指建行鞍山分行）为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由甲方（张淼、**飞）承担。本案中，张淼、**飞未按期偿还贷款，属于违约行为。建行鞍山分行为实现债权，委托辽宁弘扬律师事务所向张淼、**飞清收贷款，而且已经实际向弘扬律师所给付该笔律师费，因此产生的律师费用应由张淼、**飞承担。调解解决需要双方协商一致，达成合意，并最终签字确认，在双方协商期间，建行鞍山分行将案涉债权委托弘扬律师所予以清收，并不违反法律规定，且诉讼期间双方仍可以进行协商，至一审判决前双方仍未协商一致，因此一审法院作出判决结案并无不当。张淼、**飞上诉称建行鞍山分行依仗格式合同条款及签订合同时未向其告知，虽作出协商姿态又无协商的真实意思表示，不应给付律师费的理由无事实和法律依据，故张淼、**飞的此节上诉请求，本院亦不予支持。综上所述，张淼、**飞的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费50元，由上诉人张淼、**飞负担。本判决为终审判决。审判长 曾 桂审判员 戴艳丽审判员 王 瑶二〇二〇年四月二十二日书记员 赵婷婷