汉中市南郑区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）陕0703民初505号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南郑县支行。住所地：汉中市南郑区汉山街道办事处二南路。 负责人：高宏，该行行长。 委托诉讼代理人：杨秋平、方圆（实习），陕西南星律师事务所律师。 被告：李琳，男，生于1987年8月5日，汉族。 被告：林蕾，女，生于1989年5月10日，汉族。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南郑县支行诉被告李琳、林蕾金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用普通程序公开开庭进行了审理，本案原告的委托代理人、被告李琳、林蕾到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南郑县支行向本院提出诉讼请求：1、诉请宣告原告已发放给被告的贷款提前到期；2、诉请判令被告李琳、林蕾立即向原告偿还所欠贷款本金209094.44元，利息15227.67元，本息合计224322.11元（利息暂算至2019年12月30日，之后利息按照年利率10.6875%计算，并按月计收复利，至借款本息清偿为止）；3、判令被告按照合同约定支付违约金；4、判令被告承担抵押担保责任，在抵押的房屋被拍卖、变卖后，原告对所得价款享有借款本息及为实现债权支出费用范围内的优先受偿权；5、判令由被告承担本案诉讼费用、律师费及其它原告为实现债权垫支的所有费用。事实与理由：2017年10月11日，原、被告双方签订了《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》。原告依合同约定，向被告李琳授信可循环申请借款额度人民币22万元整，为确保借款合同的履行，被告李琳、林蕾提供其所共有的坐落于大河坎汉南领袖2号楼1007室房产做抵押，并于2017年10月12日办理了抵押登记（抵押登记证号：陕2017汉台不动产0013786号）。原告与被告在上述合同中约定：1、在支用期及授信额度以内，被告根据需要逐笔申请借款，双方应办理相应手续；2、被告申请支用借款时，经原告审核同意并确认后按约发放；借款金额、期限、利率、还款方式等以借款支用约定为准；3、被告未按约定日期偿还贷款本息（包含宣告提前到期），原告有权按约定逾期罚息计息至全部清偿为止；对不能按时支付的利息，以罚息按月计收复利；4、宣布一切债务提前到期，并要求被告立即清偿；5、要求被告支付100%违约金，以及承担因债权而发生的诉讼费、保全费、执行费、律师费等；6、抵押担保范围包含但不限于贷款本金、利息（包含罚息及复利）、违约金、诉讼费、律师费等。7、合同纠纷及诉讼由原告所在地人民法院管辖。2017年10月23日，被告申请支用借款20万元，约定用款期限60个月（20171023-20221023），放款利率年7.125%、逾期利率10.6875%，还款方式为前12月按月结息，之后按月等额本息还款；2017年12月1日，被告开通电子银行支用申请业务。并于2017年12月6日支用剩余额度2万元整，约定用款期限24个月（20171206-20191206），放款及逾期利率同上，还款方式为按月结息到期还本。对于被告上述两笔借款支用申请，原告均依据合同约定发放了上述贷款，但被告却不按约定的还款计划按时还款，截止当前两笔借款均连续逾期超过90天、累计逾期超6次，原告多次联系催收，但被告拒不纠正其违约行为。截止2019年12月30日，第一笔应结清本息202923.14元，第二笔应结清本息21398.97元，两笔合计224322.11元。 被告李琳辩称，对原告起诉的事实无异议。 被告林蕾辩称，对原告起诉的事实无异议，被告从2018年年底没有向银行正常还款。当初借钱是为了做生意，但洋县的房东涨房租后被告就去了河南，没有挣到钱，加之家里出事。被告曾向银行工作人员反映过这个情况，现被告愿意与原告协商进行分期还款。 经本院审理及查明的事实：2017年9月26日，被告李琳填写“好借好还”个人商务贷款额度借款申请表，向原告申请额度授信贷款22万元，被告林雷作为李琳的配偶在申请表中声明并承诺与李琳共同偿还贷款。2017年10月11日，被告李琳作为甲方与作为乙方的原告签订《个人额度借款合同》，合同约定：1、本合同项下授信额度为22万元整，额度存续期最长为10年，自2017年10月11日至2027年10月11日，额度内单笔支用借款最长期限为5年；2、如甲方未按合同约定日期偿还贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率在本贷款约定的利率基础上加收50%；3、甲方未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、工作费用、执行费用等）、因甲方违约而给乙方造成的损失和其他所有应付费用；4、甲方未能按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其它费用的，甲方即构成违约；5、甲方发生合同约定的违约情形的，贷款人有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；要求借款人支付合同金额100%的违约金，违约金不足以赔偿损失的，甲方应当继续承担赔偿责任。同日，被告李琳、林蕾与原告签订了《个人最高额抵押合同》，约定：1、为确保被告李琳与原告签订的个人额度借款合同及其项下各单项业务合同的履行提供金额为22万元的最高额抵押担保；抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭；本合同项下担保债权确定的期间为2017年10月11日至2027年10月11日；2、保证范围包括债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项；3、债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，乙方有权处分抵押财产；4、乙方处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的得用后，优先用于清偿主合同项下的债务，剩余价款退还甲方。2017年10月12日双方为二被告名下所有的汉中市经济开发区南区康家营社区居委会康家营村汉南领袖2号楼10层1007室房屋设立抵押登记，办理了不动产登记证明（陕（2017）汉台区不动产证明第0013786号）。被告李琳于2017年10月23日以扩大经营为由填写了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，向原告申请借款20万元，当日原告向被告李琳发放贷款20万元，并填写了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》。放款单和借据记载借款金额为20万元，借款期限60个月（从2017年10月23日至2022年10月23日），贷款利率为利率7.125%，逾期利率为10.6875%，还款方式为阶段性等额本息还款等内容。2017年12月1日，被告开通电子银行支用申请业务，并于2017年12月6日支用剩余额度2万元整，约定用款期限24个月（20171206-20191206），约定贷款利率为利率7.125%，逾期利率为10.6875%，还款方式为按周期结息到期还本。自2018年11月23日起，二被告开始出现逾期还款情形，截止2019年12月30日尚欠原告借款本金209094.44元及利息15227.67元，合计本息224322.11元。另查明，被告李琳、林雷系夫妻关系；原告为本案的诉讼支出律师代理费3500元。 上述事实，有当事人的陈述，原告提交的原告营业执照、金融许可证、法定代表人身份证复印件、任命文件、二被告身份证复印件、结婚证复印件、“好借好还”个人商务贷款额度借款申请表、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、不动产证明复印件、借款支用单、放款单及借据、电子支用借款协议、放款通知单、首笔欠款本息、还款流水截图、次笔欠款本息、还款流水截图、代理合同、律师代理费发票在卷佐证，经质证应予认定。 本院认为，合法的借贷关系应受法律保护。本案中，被告李琳、林蕾向原告出具借款申请书并进行承诺，被告李琳与原告签订《个人额度借款合同》以及双方共同签订《个人最高额抵押合同》均系当事人真实意思表示，合法有效。被告李琳和林蕾作为共同借款人理应按照约定全面履行自己的义务，但二被告未按合同约定按期偿还贷款，其行为已构成违约，现原告依据合同要求宣告发放的贷款提前到期符合法律规定，本院予以支持；贷款提前到期，被告李琳、林蕾应当承担继续履行合同、偿还借款，并承担违约责任的合同义务。原、被告双方在《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》及《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》中对于借款利息、罚息、复利及主张权利产生的费用均有明确约定，且未超过法律规定的标准，故原告可依合同约定向被告主张借款利息、罚息、复利及主张权利产生的费用；对于原告主张的违约金，其性质是对损害赔偿总额的预定，而双方约定的罚息、复利也是针对被告逾期还款给贷款人造成的损失，其性质与违约金相同。就本案而言，罚息、复利足以起到弥补损失并对违约行为予以惩罚的作用，故本院对原告主张的违约金不再支持；原告与二被告签订了《个人最高额抵押合同》并依法办理了他项权登记，现原告主张对该借款抵押物享有优先受偿之权利，符合法律规定，本院亦予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第六十条、第九十八条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十三条、第四十六条之规定判决如下： 一、被告李琳、林蕾在原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南郑县支行支用贷款22万元于判决生效之日宣告到期；限被告李琳、林蕾在本判决生效之日起三十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南郑县支行偿还借款本金人民币209094.44元并支付借款利息（包括罚息、复利）人民币15227.67元（利息、罚息、复利暂算至2019年12月30日），本息合计人民币224322.11元。后期的借款利息、罚息及复利，按照合同约定的年息10.6875%自2019年12月31日起计算至债务清偿之日时止； 二、被告李琳、林蕾向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南郑县支行支付律师代理费人民币3500元； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南郑县支行对李琳、林蕾名下所有的汉中市经济开发区南区康家营社区居委会康家营村汉南领袖2号楼10层1007室房屋享有优先受偿之权利； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南郑县支行的其他诉讼请求。 如被告李琳、林蕾未按照本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费4664元（原告已预交），由被告李琳、林蕾负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省汉中市中级人民法院。 审 判 长  李 凡 人民陪审员  秦光兴 人民陪审员  许晓惠 二〇二〇年四月二十六日 法官 助理  马宓宓 书 记 员  朱丽荣