四川省宜宾市翠屏区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1502民初1194号 原告：刘兴隆，男，1953年12月17日出生，汉族，住四川省宜宾市翠屏区。 委托诉讼代理人：罗联方，四川酒都律师事务所律师，执业证号：15115201710133689。 委托诉讼代理人：刘德昕，四川酒都律师事务所律师，执业证号：15115201910098313。 被告：众安在线财产保险股份有限公司，住所地：上海市黄浦区圆明园路169协进大楼4-5楼，统一社会信用代码：91310000080013687R。 法定代理人：欧亚平，董事长。 委托诉讼代理人：周冰冰，北京大成（杭州）律师事务所律师，执业证号：13301200611179015。 委托诉讼代理人：沈林燕，北京大成（杭州）律师事务所律师，执业证号：13301200611195704。 原告刘兴隆与被告众安在线财产保险股份有限公司（以下简称众安在线财保公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2020年3月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告刘兴隆及委托诉讼代理人罗联方、刘德昕，被告众安在线财保公司的委托诉讼代理人周冰冰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告刘兴隆向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告赔付保险金10万元、支付住院津贴1800元；2.判令被告承担本案诉讼费。事实与理由：2019年1月16日，原告在被告处投保了众安乐享综合意外险普惠版Ｂ计划人身意外保险，被保险人为原告，保障项目有意外身故、残疾，保险限额为10万元，保险期限为2019年1月16日0时起至2020年1月15日24时止，保险单号为：88ＢＪ13100038254847。2019年1月30日12时00分，原告驾驶川Ｑ×××××号两轮摩托车在宜宾市翠屏区光明路口50米处发生保险事故。原告在保险事故发生后向贵院提起交通事故责任纠纷一案的诉讼，贵院于2019年8月15日委托宜宾新兴司法鉴定中心对原告进行伤残鉴定，宜宾新兴司法鉴定中心经鉴定后作出宜新司鉴中心〔2019〕临鉴字第796号司法鉴定意见书，鉴定意见为：刘兴隆因交通事故致右足底神经血管肌腱肌肉损伤；右踩右足脱套伤伴循环障碍；右踝皮肤软组织缺损；右足内踝骨折；右足撕脱骨折；全身多处软组织挫伤，现遗留右踝关节功能丧失60%，评定为十级伤残。原告认为，原告和被告订立的保险合同合法有效，原告在保险责任期间发生保险事故，且属于保险合同约定的保障内容，被告应当履行向原告赔付保险金的责任。综上，为维护原告的合法权益，根据相关法律法规诉至法院，请求判决支持原告的诉讼请求。 被告众安在线财保公司辩称，原告是诉讼请求于合同无据，本案系保险合同纠纷，并非侵权纠纷，处理双方争议的依据应是双方的合同约定：1、根据《众安在线财产保险股份有限个人意外伤害保险条款（2017版）》（（众安在线）（备-普通意外保险）【2017】（主）010号）（以下简称个人意外伤害保险条款）第六条（二）意外伤残保险金，在保险期间内被保险人因遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日（含第180日）内因该意外伤害造成被保险人伤残并达到本合同所附《人身保险伤残评定标准（行业标准）》（释义四）（简称《伤残评定标准》）所列伤残程度之一的，保险人按《伤残评定标准》所对应伤残等级的给付比例乘以约定的意外伤残保险金额，承担向被保险人给付意外伤残保险金的责任，而原告并非按照双方约定的鉴定标准进行伤残鉴定，不能证明原告符合双方约定的伤残评定标准构成伤残；2、根据《伤残评定标准》说明：本标准对功能和残疾进行了分类和分级，将人身保险伤残等级划分为一至十级，与人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残等级十级对应的保险金给付比例为10%，退一步说即使原告根据《伤残评定标准》的鉴定可以达到伤残程度第十级，被告赔付的保险金也应按原告的保险金额乘以伤残程度第十级对应的保险金给付比例10%计算，即1万元。该约定将保险人伤残程度的重与轻和保险人给付保险金的多与少相对应，是兼顾被保险人利益的同时合理分担各方权利义务的约定，同时《伤残评定标准》系国务院保监会将给付保险金的标准与被保险人的伤残程度相对应而设定并明令要求业内各保险公司在商业保险中采用的人身伤残保险金给付标准；3、涉案保险合同关于保险人按照该标准给付保险金的约定并未在我公司承担保险责任范围内减轻或排除被告应当承担的责任，该约定不属于《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条规定的比例赔付或给付，不应当认定为免除保险人责任的条款，无须进行提示或说明即对双方当事人具有合同约束力；4、住院津贴免赔天数为3天，如被告需程度赔偿责任应扣除该金额。综上所述，请法院依法驳回原告的全部诉讼请求。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据：原被告身份信息、户口薄、《电子保险合单》、道理交通事故认定书、司法鉴定意见书、民事判决书、住院病历首页复印件，保险条款、人身保险伤残评定标准等，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据原、被告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2019年1月，原告在被告处投保了《众安乐享综合意外险普惠版B计划》人身意外保险，该电子保险单载明：保单号码：88BJ13100038254847；被保险人为刘兴隆；保险责任：意外身故及残疾，保险金额10万元；保险期限：2019年1月16日0时起至2020年1月15日24时止；保险费100元；适用条款：《众安在线财产保险股份有限个人意外伤害保险条款（2017版）》（（众安在线）（备-普通意外保险）【2017】（主）010号）、《众安在线财产保险股份有限附加意外伤害医疗费用条款（B款）》（众安备-意外伤害【2014】附6号）、《众安在线财产保险股份有限附加意外伤害住院津贴保险条款》（众安备-意外【2015】附249号）；争议处理：诉讼。 2019年1月30日12时左右，原告驾驶川Ｑ×××××号两轮摩托车由农盛路方向经化工路往临港中央方向行驶，当车辆行驶至化工路农盛路路口事故地点实施左转时，与牟雯雯驾驶由青年城方向经化工路农盛路路口往临港中央方向直行的川Ａ×××××小轿车相撞，造成原告刘兴隆受伤，两车受损的道理交通事故。事故发生后，原告当即被送医院住院治疗，在住院治疗35天于2019年3月6日好转出院。出院诊断为：右足底神经血管肌腱肌肉损伤、右踝右足脱套伤伴循环障碍、右踝皮肤软组织缺损、右足内踝骨折、右足撕脱骨折等。2019年2月16日宜宾市公安局交通警察支队交管五大队作出第51150220190000104号道路交通事故认定书，认定：刘兴隆承担本事故主要责任，牟雯雯承担本次事故的次要责任。 原告出院后就该机动车交通事故责任纠纷向宜宾市翠屏区人民法院提起诉讼。该案件在审理过程中，本院于2019年8月15日委托宜宾新兴司法鉴定中心对原告的伤情按照《人体损伤致残程度分级》标准对原告进行鉴定，宜宾新兴司法鉴定中心经鉴定后于2019年8月26日作出宜新司鉴中心〔2019〕临鉴字第796号司法鉴定意见书，鉴定意见为：刘兴隆因交通事故致右足底神经血管肌腱肌肉损伤；右踩右足脱套伤伴循环障碍；右踝皮肤软组织缺损；右足内踝骨折；右足撕脱骨折；全身多处软组织挫伤，现遗留右踝关节功能丧失60%，评定为十级伤残。2019年11月12日，本院作出（2019）川1502民初6059号民事判决书，该判决书对宜新司鉴中心〔2019〕临鉴字第796号司法鉴定意见书予以采信，对原告因交通事故造成十级伤残的事实予以认定，并支持了原告诉请的残疾赔偿金的请求。 本院认为，原、被告双方订立《众安乐享综合意外险普惠版B计划》电子保险是双方真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效。被保险人刘兴隆在保险期间发生保险事故造成十级伤残，符合被告保险合同约定的赔付范围，被告理应进行赔付。 被告众安在线财保公司辩称原告的伤残评定标准应按照《伤残评定标准》进行鉴定且即使赔付保险金也应按原告的保险金额乘以伤残程度第十级对应的保险金给付比例10%计算，住院津贴应扣除3天的免赔额。本案中，双方在电子保险单中仅对适用条款进行了约定，但被告并未举证证明已向原告实际交付了涉案的保险条款，应承担举证不能的不利后果；且根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条：保险人提供的格式条款合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”的规定，被告辩称的按保险金额乘以伤残程度第十级对应的保险金给付比例10%计算、住院津贴应扣除3天的免赔额等内容符合该司法解释中“免除保险人责任的条款”，故应根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款的规定向投保人履行说明、提示等义务，但被告未向本院举证证明其尽到了说明、提示的义务，则该条款不产生效力。故被告的该辩称，本院不予采信。 综上所述，原告诉请要求被告支付保险金10万元的诉讼请求符合原被告双方保险合同的约定，本院予以支持；原告诉请被告支付住院津贴1800元，经核实，原告的实际住院天数为35天，住院津贴标准为50元/天，故对该诉请本院支持为被告支付原告住院津贴1750元（50元/天×35天）。 依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第二十二条，最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告众安在线财产保险股份有限公司于本判决生效之日起15日内向原告刘兴隆支付保险金10万元。 二、被告众安在线财产保险股份有限公司于本判决生效之日起15日内向原告刘兴隆支付住院津贴1750元。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2336元，减半收取为1168元，由被告众安在线财产保险股份有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审 判 员  赵 杨 二〇二〇年四月二十八日 法官助理  李 会 书 记 员  李皓琦