湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0104民初1516号原告：长沙银行股份有限公司瑞昌支行，住所地：长沙市芙蓉区八一路10号天佑大厦。负责人：高明，行长。委托诉讼代理人：黄丽波，湖南湘军麓和律师事务所律师。被告：彭立，男，1986年11月25日出生，汉族，住长沙市天心区。原告长沙银行股份有限公司瑞昌支行（以下简称长沙银行瑞昌支行）与被告彭立金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月4日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告长沙银行瑞昌支行的委托诉讼代理人黄丽波、被告彭立到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告长沙银行瑞昌支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告偿还原告借款本金1247997.37元、罚息137296.15元及复利4727.7元，本息合计1390021.22元（罚息及复利暂计至2020年1月9日，此后罚息按照月利率8.1563‰的标准计算至实际清偿之日止，复利按照月利率5.4375‰的标准计算至实际清偿之日止）；2、请求判令被告承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额2%计提的律师费27800元；3、请求判令被告承担原告对被告名下的位于雨花区洞井商贸城8区18号栋101房屋（长房权证雨花字第××号）、雨花区洞井商贸城8区18号栋201、301、401、501、601共五套房屋（长房权证雨花字第××号）的拍卖或变卖所得价款在上述债务范围内优先受偿；4、请求判令被告负担本案全部诉讼费用。事实与理由：2018年1月11日，被告彭立因装修向原告申请贷款，双方签订《人民币借款合同》，合同约定借款金额为人民币140万元，借款期限12个月，自2018年1月16日起至2019年1月16日止，利率为月利率5.4375‰，按月结息，具体以借款借据为准。借款人按照到期还本、按月付息的方式偿还借款本息。借款人未按本合同的约定支付利息时，贷款人有权对未按时支付的利息，按延期天数，以本合同约定的借款利率计收复息。借款人未按本合同的约定归还借款时，贷款人有权对逾期归还的贷款，按逾期天数，在借款利率的基础上上浮50%计收罚息，罚息月利率为8.1563‰。贷款担保方式为抵押担保。因签订和履行本合同，及签订和履行本合同项下担保合同所发生的律师费、保险费、评估费等相关费用由借款人承担。双方约定如履行合同发生异议，合同各方可向合同签订地即长沙银行股份有限公司总行所在地长沙市岳麓区人民法院提起诉讼。同日，原告与被告签订《抵押合同》，约定以被告名下的位于雨花区洞井商贸城8区18号栋101房屋（长房权证雨花字第××号）、雨花区洞井商贸城8区18号栋201、301、401、501、601共五套房屋（长房权证雨花字第××号）为被告的该笔借款提供抵押。抵押担保范围包括：主合同项下的本金、利息、利息损失、罚息、复利、可能发生的损害赔偿金、保管抵押物的费用、违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼、仲裁、产权过户费、律师费、调查取证费、差旅费）等。2018年1月16日，原告与被告就抵押房产办理了抵押登记，他项权证号为湘（2018）长沙市不动产证明第0017984号。2018年1月19日，被告向原告出具《借款借据》，载明贷款金额为140万元，期限为12个月，借款用途为装修，于2018年1月19日起息，月息为5.4375‰，于2019年1月16日到期。原告于2018年1月19日向被告发放贷款140万元。现借款已到期，被告未按约定归还借款，截至2020年1月9日，被告尚欠原告贷款本息合计1390021.22元，原告多次催收无果，故酿成纠纷。因此，为了维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国合同法》等相关规定，特依法提起诉讼，望法院依法审理。被告彭立辩称：我的确在2018年借了银行140万元，第二年希望续贷，但是因为资金没到位，因此从第二年开始我就没还上钱。我一直是愿意还钱的，在年前我还跟银行进行过沟通，约定年前交15万元处理好这件事。但是因为疫情的原因就被耽搁了。所以希望可以跟银行协商有没有更好的处理方式。经审理查明：被告彭立以房屋装修为由向原告长沙银行瑞昌支行借款。双方于2018年1月11日签订《人民币借款合同》（合同编号：1041040100201801110005），合同第一条约定借款金额为1400000元，借款期限12个月，自2018年1月16日起至2019年1月16日止，借款期限自贷款实际发放之日开始计算，发放日期、到期日期以借款借据为准。合同第二条约定贷款利率为月利率5.4375‰。合同项下的借款利息自借款人签署借据之日起计算，按月结息。合同第三条约定本合同生效后，贷款人凭借款人签署的借据依约向借款人发放贷款，贷款人认可且由借款人签署的借据是本合同的组成部分，与本合同具有同等效力。合同第四条约定借款人按照到期还本、按月付息的方式偿还借款本息。合同第六条约定担保人彭立为借款人向贷款人提供房屋抵押担保，并另行签订抵押合同（合同编号为104104010020181110005），以担保本合同项下借款本金、利息、利息寺损失。可能发生的违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼／仲裁费、律师费、调查取证费、差旅费）等。合同第九条约定借款人未按本合同的约定支付利息时，贷款人有权对未按时支付的利息，按迟延天数，以本合同第二条约定的借款利率计收复息。借款人未按合同的约定归还借款时，贷款人有权对逾期归还的贷款，按逾期天数，在本合同约定的借款利率的基础上上浮50%计收罚息，罚息月利率为8.1563‰。合同第十条约定因签订本合同及本合同的履行发生争议，所发生的包括但不限于诉讼／执行／仲裁／产权过户费、律师费、调查取证费、差旅费等由借款人承担。同日，原告与被告签订《抵押合同》（合同编号：1041040100201801110005），约定以被告名下的位于雨花区洞井商贸城8区18号栋101房屋（长房权证雨花字第××号）、雨花区洞井商贸城8区18号栋201、301、401、501、601共五套房屋（长房权证雨花字第××号）为被告的该笔借款提供抵押。抵押担保范围包括：主合同项下的本金、利息、利息损失、罚息、复利、可能发生的损害赔偿金、保管抵押物的费用、违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼／仲裁／产权过户费、律师费、调查取证费、差旅费）等。2018年1月16日，原告与被告就上述抵押房产办理了抵押登记，《不动产登记证明》证号为湘（2018）长沙市不动产证明第0017984号。该《不动产登记证明》载明证明权利或事项为国有建设用地使用权及房屋所有权抵押权，权利人为原告，义务人为被告，担保的主债权数额为1400000元。被告于2019年1月19日向原告出具一份《借款借据》，向原告借款140000元，借款12个月，于2019年1月16日到期，借款用途为装修。原告在该借据上盖章确认同意借款1400000元，于2018年1月19日起息，月息为5.4375‰，于2019年1月16日到期。同日，原告向被告账户转账支付1400000元。被告于2019年2月15日归还原告借款本金2002.63元，于2019年12月31日归还原告借款本金150000元，并于2019年2月15日归还原告贷款期内的利息6597.37元，至此，原告贷款期内的利息已全部结清。截至2020年1月9日，被告已偿还借款本金152002.63元及借款期限内的利息，被告彭立尚欠原告借款本金1247997.37元及相应罚息和复利。2020年1月17日，长沙银行股份有限公司南城支行与湖南湘军麓和律师事务所签订的《债权清收类律师代理合同》约定，长沙银行南城支行按实际受偿到位货币资金的2%向湖南湘军麓和律师事务所支付代理费。另查明：案涉的房屋产权证号为长房权证雨花字第××号的抵押房屋坐落于雨花区洞井商贸城8区18号栋101，规划用途为商业，房屋总层数为6层，建筑面积为38.93㎡。案涉房屋产权证号为长房权证雨花字第××号的房屋坐落于雨花区洞井商贸城8区18号栋201、301等5套，规划用途为住宅，房屋总层数为6层，建筑面积为308.95㎡，权证内包含户室为301（住宅）、401（住宅）、501（住宅）、601（住宅）等5套。上述6套房屋的登记日期均为2009年9月3日，房屋所有权人为彭立。上述6套案涉房屋不动产登记证明的设定他项权利摘要中载明权利人为长沙银行股份有限公司瑞昌支行，权利种类为抵押权，约定债务履行期限2018年1月16日到2019年1月16日止，抵押债务人为彭立，抵押合同号为104101010020181110005。以上事实有到庭当事人的当庭陈述、《人民币借款合同》、《抵押合同》、《房产证》、《不动产登记证明》、《借款借据》、《欠付本息明细表》、《债权清收类律师代理合同》、银行流水等证据证实，本院予以确认。本院认为：原告长沙银行瑞昌支行与被告彭立于2018年1月16日签订的《借款合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，亦不违背公序良俗，无法定无效情形，该金融借款合同成立并生效，双方均应按照合同约定全面履行自己的义务。被告彭立未按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约，应依约偿还所欠全部借款本息并承担违约责任。原、被告月利率5.4375‰即年利率6.525%的借款利息、以及月利率8.1563‰即年利率9.78756%的罚息利息约定符合法律规定，本院予以确认。截至2020年1月9日，被告彭立尚欠原告借款本金1247997.37元、故对原告请求依法判令被告彭立立即偿还原告借款本金1247997.37元的诉请请求，本院予以支持。1400000元借款本金按年利率9.78756%自2019年1月19日计算至2019年2月14日罚息为9896.31元，1397997.37元借款本金罚息按年利率9.78756%自计算自2019年2月15日计算至2019年12月30日为119726.1元，1247997.37元借款本金按年利率9.78756%自2019年12月31日计算至2020年1月9日为3053.71元。故对原告请求判令被告偿还原告罚息137296.37元的诉讼请求，本院予以部分支持，依法确认被告需支付原告截至2020年1月9日的罚息132676.12元。之后的罚息按照年利率9.78756%计算至实际清偿之日止。关于原告复利的诉请，原、被告月利率5.4375‰即年利率6.525%的复息利率符合法律规定，但按照合同约定及中国人民银行《人民币利率管理规定》以及《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内应付利息，不包括逾期罚息的利息。6597.37利息按年利率6.525%自2019年1月17日计算至2019年2月14日为33.48元。故对原告请求判令被告偿还原告复利4727.7元的诉讼请求，本院予以部分支持，依法确认被告需支付原告复利33.48元。由于原告提供的《债权清收类律师代理合同》并非原告与湖南湘军麓和律师事务所签订，且原告亦未出具律师代理费的相应发票，故对原告请求判令被告承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额2%计提的律师费27800元的诉讼请求，本院不予支持。原告与被告于2018年1月16日签订的《抵押合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，且案涉房屋已依法办理抵押登记，故该抵押合同成立并生效，该抵押权已依法设立。故对原告请求依法判令原告对被告名下的位于雨花区洞井商贸城8区18号栋101房屋（长房权证雨花字第××号）、雨花区洞井商贸城8区18号栋201、301、401、501、601共五套房屋（长房权证雨花字第××号）的拍卖或变卖所得价款在上述债务范围内优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定。判决如下：一、限被告彭立在本判决生效之日起十五日内偿还原告长沙银行股份有限公司瑞昌支行借款本金1247997.37元、罚息132676.12元及复利33.48元（该罚息暂计算至2020年1月9日，此后罚息以实际欠付的借款本金为基数按照年利率9.78756%计算至实际清偿之日止）。二、如被告彭立未履行本判决第一项确定的义务，原告长沙银行股份有限公司瑞昌支行有权以被告彭立提供的抵押物（房屋所有权证号为长房权证雨花字第××号的坐落于雨花区洞井商贸城8区18号栋101房屋以及房屋所有权证号为长房权证雨花字第××号的坐落于雨花区洞井商贸城8区18号栋201、301、401、501、601共五套房屋）折价或者拍卖、变卖该抵押物的价款在上述债权范围内优先受偿。三、驳回原告长沙银行股份有限公司瑞昌支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取8780元，由被告彭立负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  舒志明二〇二〇年四月三日法官助理邓家欣书记员陈文凤附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。