湖南省衡阳市珠晖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0405民初116号 原告：衡阳农村商业银行股份有限公司，住衡阳市石鼓区明翰路27号。 法定代表人：邓来发，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：蒋丽丽，女，1986年5月2日出生，汉族，住衡阳市蒸湘区。 委托诉讼代理人：何军辉，男，1976年3月13日出生，汉族，住湖南省衡南县。 被告：唐爱群，女，1969年11月11日出生，汉族，住湖南省衡阳市雁峰区。 被告：曹林奇，男，1963年9月18日出生，汉族，住湖南省衡阳市雁峰区。 原告衡阳农村商业银行股份有限公司（以下简称衡阳农商行）与被告唐爱群、曹林奇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月17日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年4月3日公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人蒋丽丽、何军辉到庭参加诉讼，被告唐爱群、曹林奇经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告衡阳农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告唐爱群偿还原告借款本金299990元，并偿还利息人民币5010.22元（计算至2019年9月30日，后段利息亦要求按合同约定利率计算至本息还清之日止）；二、判令被告曹林奇对上述贷款本息及实现债权的费用承担连带担保责任；三、要求被告唐爱群以其提供的抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿上述贷款本息及实现债权的费用；四、本案诉讼费用（含受理费、财产保全费、公告费等）由上述被告承担。事实与理由：被告唐爱群于2016年9月30日与原告签订《最高额借款合同》，约定向原告借款30万元，借款期限36个月，约定合同利率为8.7%（基准利率为3.625%，利率浮动比为100%）。同日，被告唐爱群与原告签订《抵押合同》，以被告唐爱群名下的一辆宝马（车牌号：湘Ｄ×××××）为上述贷款本息提供抵押担保，并且2016年9月29日被告曹林奇与原告签订《夫妻担保承诺书》，对上述贷款承担连带担保责任。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，被告唐爱群、曹林奇未及时偿还贷款本息，已严重违约，为维护原告的合法权益，故向贵院提起诉讼，请贵院依法裁判。 被告唐爱群、曹林奇未予以答辩。 根据本院采信的证据，结合当事人的庭审陈述，本院经审理查明认定事实如下： 被告唐爱群于2016年9月30日向原告申请福祥便民卡一张，双方签订《最高额借款合同》一份，合同约定福祥便民卡最高借款额度为300000元，该卡使用期限为2016年10月8日至2019年9月30日，合同月利率为7.25‰，月息自借款实际提款日起按月结息，罚息在原借款利率基础上加收0%。同日，被告唐爱群与原告签订《最高额抵押合同》一份，合同约定被告唐爱群以其名下的一辆宝马（车牌号：湘Ｄ×××××）为上述借款在最高本金余额30万元内设定抵押，并于2016年10月8日办理不动产抵押登记，抵押债务履行期限为2016年9月30日至2019年9月30日。担保范围包括主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金等实现债权的费用，保证期间为债务人履行债务期限届满之日起两年。2016年9月29日，被告曹林奇与原告签订《夫妻担保承诺书》，承诺对上述贷款承担连带担保责任。2016年10月8日，原告向被告唐爱群发放最高借款额度为300000元的福祥便民卡一张，使用期限为2016年10月8日至2019年9月30日止。2018年9月10日，原告向被告的福祥便民卡中发放了300000元贷款，因被告唐爱群未按合同约定偿还利息，故原告于2019年3月20日在福祥便民卡内扣除72.5元、于2019年3月21日、2019年9月21日分别扣除927.5元、10元，共计1010元，直接抵扣借款本金。2019年5月9日，被告唐爱群再次向原告贷款1000元。至2019年9月30日，二笔贷款被告唐爱群共欠原告借款本金299990元，利息5010.22元。 本院认为，本案系一宗金融借款合同纠纷。原告向被告借款300000元，双方签订《最高额借款合同》，系当事人真实意思，符合法律规定，合同依法有效，双方均应依照合同的约定履行义务，被告应偿还原告借款本金299990元，至2019年9月30日的借款利息5010.22元，符合法律规定，本院予以支持。本案后段利息以本金299990元为基数自2019年10月1日起按月利率7.25‰计算至本息还清日止。鉴于本案既有债务人的物保又有连带保证人的担保，根据《中华人民共和国物权法》第176条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”之规定，因本案当事人未明确约定实现担保权的顺序，根据上述规定，债权人衡阳农商行应以被告唐爱群提供的车辆进行折价，或者申请拍卖、变卖上述车辆所得价款优先受偿，如仍未完全实现债权，被告曹林奇作为唐爱群的连带担保人，就本案债务的不足部分承担连带偿还责任。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条第一款、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告唐爱群于判决生效后十日内偿还原告衡阳农村商业银行股份有限公司借款本金299990元及利息5010.22元，并支付自2019年10月1日起至本息还清日止以本金299990元为基数按月利率7.25‰计算的利息； 二、原告衡阳农村商业银行股份有限公司可就被告唐爱群名下的宝马（车牌号：湘Ｄ×××××）进行折价，或者申请以拍卖、变卖上述车辆所得价款在最高额300000元内优先受偿用于偿还上述第一项的还款义务。上述抵押物折价或者拍卖、变卖后其价款超过债权数额部分归该被告唐爱群所有，不足部分由被告唐爱群继续清偿； 三、被告曹林奇对第一项还款义务及第二项车辆抵押的不足部分对原告衡阳农村商业银行股份有限公司承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5876元，减半收取2938元，由被告唐爱群、曹林奇共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。 审判员  周志波 二〇二〇年四月十日 法官助理谭凡洁 书记员管品倩 附相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条第一款债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。