浙江省金华市婺城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0702民初10455号 原告：中国人民财产保险股份有限公司金华市分公司，住所地浙江省金华市中山路293号。 负责人：金李沈，总经理。 委托诉讼代理人：洪小仙，女，公司员工。 被告：董文，男，1979年2月14日出生，汉族，住江西省德兴市。 被告：黄豆花，女，1979年8月21日出生，汉族，住江西省德兴市。 原告中国人民财产保险股份有限公司金华市分公司（以下简称人保财险公司）为与被告董文、黄豆花追偿权纠纷一案，本院于2019年9月18日立案后，依法适用简易程序，因被告董文、黄豆花无法送达，于2019年12月11日转为普通程序，于2020年3月24日公开开庭进行了审理。原告人保财险公司的委托诉讼代理人洪小仙参加诉讼，被告董文、黄豆花经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告人保财险公司向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令两被告支付原告代偿款50150.50元及截至代偿日应收保险费5254.56元；2.依法判令两被告支付原告逾期违约金3268.89元（违约金按每日千分之一计算），自2019年5月24日起暂算至2019年7月22日，此后违约金按此标准计算至实际履行完毕之日止；3.两被告承担本案的诉讼费、公告费等。事实与理由：2017年7月5日，被告董文因生产生活所需向中国光大银行股份有限公司金华分行（以下简称光大银行金华分行）贷款，双方签订《个人贷款合同（人保小额贷款）》，约定“贷款种类为人保小额贷款，贷款金额为99000元，贷款期限为36个月（2017年7月5日至2020年7月5日），贷款年利率为6.65％，贷款偿还方式为等额还本付息、按月共分36期对日偿还。”光大银行金华分行于2017年7月5日向被告董文支付贷款99000元。2017年7月5日，被告董文在原告处投保个人信用贷款保证保险。同日，原告向被告出具《个人信用贷款保证保险单》，双方约定：“被保险人为光大银行金华分行；贷款金额为99000元；贷款年利率为6.65％；保险费为63054.72元；特别约定原告赔偿后，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费，超过30天，视为被告违约。违约金按尚欠全部款项每日千分之一计算；被告并向原告支付因催收产生的其他费用。”同时，被告黄豆花在2017年6月28日自愿向原告出具《承诺书》一份，承诺对被告董文的债务承担共同还款责任。但被告董文贷款后并未按照合同约定按时履行还款义务，也未按时交纳保费，仅归还20期贷款本息和20期保险费，原告及光大银行金华分行多次催讨后仍未按时支付。因被告董文在还款期限内未向光大银行金华分行偿还贷款本息，故原告按照保险合同的约定，于2019年5月24日向光大银行金华分行支付代偿款50150.50元并依法取得代位求偿的权利。 被告董文、黄豆花未应诉答辩。 本院经审理认定本案事实如下：2017年6月23日，被告董文向原告投保《个人信用贷款保证保险投保单》。2017年6月27日，原告向被告签发保单，保险贷款金额为99000元，保险费为63054.72元，保险金额为109476.54元，每月保险费为1751.52元。保单还特别约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一向保险人缴纳违约金。2017年6月28日，被告向原告出具《个人贷款保证保险资金使用说明书》及《客户声明书》，已明确知悉“人保助贷险”所有费用标准及手续，包括银行贷款年利率6.65%，退保费率标准，提前还款手续等。两被告共同向原告出具《承诺书》，被告黄豆花同意按借款合同履行还款义务，同意用个人及家庭全部财产及未来收益向银行及原告承担还款责任；如果未按银行借款合同约定履行还款义务，或在原告赔付后30日内未还清欠款，本人自愿向贵公司承担借款总额5%的违约金。 2017年7月5日，原告与中国光大银行金华分行（以下简称光大银行金华分行）签订《个人贷款合同（人保小额贷款）》，合同约定贷款用途为生产生活所需，贷款金额为99000元，贷款期限为36个月（2017年7月5日至2020年7月5日），贷款年利率为6.65％，贷款偿还方式为等额还本付息、按月共分36期偿还；借款人未按约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。同日，光大银行金华分行按约向被告发放贷款99000元。被告按约归还了部分款项后，自2019年3月5日起未再还款也未支付保险费。 2019年5月24日，光大银行金华分行向被告董文出具《代偿债务通知书》，通知被告董文其贷款于2019年5月24日已逾期达80天，现已由人保财险公司在2019年5月24日代为清偿，共偿还贷款本息人民币50150.50元。同日，原告向光大银行金华分行支付代偿款后，光大银行金华分行出具《代偿债务与权益转让确认书》，同意于收到上述赔款的同时将其对借款人追偿的全部权益转让给原告。另查，自被告逾期未付保费之日起至保险事故发生之日止，被告尚欠付80天保费，计4670.72元。 以上事实有投保单、保险单、保险条款、客户声明书、个人贷款合同（人保小额贷款）、贷款借据、代偿债务通知书、代偿债务与权益转让确认书、承诺书等证据在卷佐证。 本院认为，被告董文与光大银行金华分行签订贷款合同，并就该笔贷款向原告投保个人信用贷款保证保险的事实清楚，双方签订合同合法有效，本院予以确认。因被告未按约履行还款义务，致使保险事故发生，原告按约对本案贷款中未偿还的本金、利息及罚息承担赔偿责任后，依法取得向被告追偿代偿款项的权利，故原告要求被告立即归还代偿款的诉请，本院予以支持。虽然，原告与被告董文的保险合同约定，保险人赔偿后30日内，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则应自代偿日起按日千分之一计付违约金。原告主张自代偿日起按月利率2%计算违约金至实际履行完毕之日止，根据被告董文、黄豆花向原告出具的承诺书，载明：如果未按银行借款合同约定履行还款义务，或在原告赔付后30日内未还清欠款，本人自愿向贵公司承担借款总额5%的违约金。可认定为对保险单中约定违约金的变更，本院按照双方约定予以调整。关于保费，被告董文逾期时间为80天，应按保费金额据实计算，且被告黄豆花未在保险单中签名，故保费应由被告董文承担。被告董文、黄豆花经本院传票传唤仍未到庭参加诉讼的行为，系其对自身诉讼权利的处分，由此而产生的不利后果，理应由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告董文、黄豆花于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司金华市分公司代偿款50150.50元； 二、被告董文于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司金华市分公司保费4670.72元； 三、被告董文、黄豆花于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司金华市分公司违约金4950元。 四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司金华市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1266元，公告费300元，由被告董文、黄豆花共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。 审 判 长  朱伟良 人民陪审员  丰黎霞 人民陪审员  贾 磊 二〇二〇年四月七日 代书 记员  汤晓磊