福建省顺昌县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0721民初319号 原告：顺昌县农村信用合作联社城关信用社，住所地福建省顺昌县双溪街道城北路130号天天花园，统一社会信用代码91350721490111781J。 负责人：陈志伟，主任。 委托诉讼代理人：陈芳，女，顺昌县农村信用合作联社城关信用社客户经理。 被告：蔡彩柱，男，1965年3月5日出生，汉族，住福建省顺昌县。 原告顺昌县农村信用合作联社城关信用社（以下简称城关信用社）与被告蔡彩柱信用卡纠纷一案，本院于2020年3月13日立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告城关信用社的委托诉讼代理人陈芳到庭参加诉讼，被告蔡彩柱经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 城关信用社向本院提出诉讼请求：蔡彩柱偿还透支借款本金9769.68元及利息、费用（滞纳金）［截至2020年2月22日的利息1076.05元、费用（滞纳金）2053.21元，之后的利息、费用按照合同约定计算至透支款项还清之日止］。事实和理由：2016年7月23日，蔡彩柱向城关信用社申请福万通贷记卡，额度10000元，有效期自2016年8月31日至2021年9月30日止，透支年利率18%。蔡彩柱自2016年11月2日开始使用福万通贷记卡，但在使用过程中未按约定履行还款义务。截至2020年2月22日，蔡彩柱结欠本息等共计12898.94元。 蔡彩柱未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年7月23日，蔡彩柱填写申请表，向城关信用社申请福万通贷记卡，承诺愿意遵守《福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡（个人卡）领用合约》（以下简称《领用合约》）、《收费项目》和《福建省农村信用社农村商业银行福万通IC贷记卡章程》（以下简称《IC贷记卡章程》）。《领用合约》第二条第2项约定，甲方（申领人）可选取最低还款额方式还款，即甲方应该偿还的最低金额，包括累计未还消费本金的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、取现本金，以及以前月份最低还款额未还部分的总和。第3项约定，福万通IC贷记卡免息还款期最长为56天，甲方在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息。甲方选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。甲方支取现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息。上述所有计付利息的透支额均每月按实计收复利。第4项约定，甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方（农村信用合作联社）批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元；超限费按超信用额度部分的5%收取。第八条约定，本合约未尽事宜依据《IC贷记卡章程》等相关管理法规办理。《收费项目》约定透支利率为每日0.05%，取现（含转账）手续费本行为交易金额的1%（最低1元，最高50元），他行境内为（交易金额的1%+2元）/笔（最低3.6元，最高50元），他行境外为（交易金额的1%+12元）/笔（最低12元）；滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%（最低5元）；超限费为超过信用额度部分的5%（最低5元，最高300元）。《IC贷记卡章程》第三十八条约定，持卡人使用信用额度支取现金（或转出），不享受免息还款期待遇。第四十条约定，持卡人还款时，按照以下顺序进行还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还；逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、利息、费用的顺序依次偿还。 2016年8月31日，蔡彩柱将卡号62×××08的信用卡开户使用。蔡彩柱在使用信用卡过程中，未按约定履行还款义务。截至2020年2月22日，蔡彩柱结欠透支借款本金9769.68元、利息1076.05元、费用（滞纳金）2053.21元，合计12898.94。 本院认为，蔡彩柱向城关信用社申请信用卡，签订《领用合约》、《IC贷记卡章程》，蔡彩柱与城关信用社之间有关信用卡的合同依法成立，各方应按照约定全面履行自己的义务。城关信用社依约向蔡彩柱发放信用卡并提供透支消费服务。蔡彩柱在使用信用卡过程中，未按约定履行还款义务，构成违约，对城关信用社要求蔡彩柱偿还透支借款本金9769.68元及利息、费用（滞纳金）的诉讼请求，本院予以支持。蔡彩柱经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。 综上所述，对城关信用社的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十第一款、第一百零七条、第一百一十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条规定，判决如下： 蔡彩柱应于本判决生效之日起十日内偿还顺昌县农村信用合作联社城关信用社透支借款本金9769.68元及利息、费用（滞纳金）［截至2020年2月22日的利息1076.05元、费用（滞纳金）2053.21元，此后的利息以未偿还的透支本金为基数，按年利率18%计算至还清借款之日止；滞纳金按照《福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡（个人卡）领用合约》、《收费项目》和《福建省农村信用社农村商业银行福万通IC贷记卡章程》约定的标准计算］。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费122元，减半收取61元，由蔡彩柱负担。本案受理费应在本判决生效之日起十日内交纳。 本判决为终审判决。 审判员  洪琪琳 二〇二〇年四月七日 书记员  范黎明 本案依据的主要法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 二、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。 申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。