湖南省衡阳市珠晖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0405民初28号 原告：李丁玮，男，1989年7月17日出生，汉族，乘务员，住湖南省长沙市开福区。 原告：丁永青，女，1964年12月22日出生，汉族，退休职工，住湖南省衡阳市珠晖区。 原告：李正春，男，1932年2月28日出生，汉族，退休职工，住湖南省衡阳市珠晖区。 原告：邹盛莲，女，1933年2月17日出生，汉族，退休职工，住湖南省衡阳市珠晖区。 上列四原告委托诉讼代理人：李海鹏，湖南秦湘律师事务所律师。 上列四原告委托诉讼代理人：曾梓涧，湖南秦湘律师事务所实习律师。 被告：紫金财产保险股份有限公司湖南分公司，住所地：湖南省长沙市开福区芙蓉中路一段469号湖南新闻大厦第11层A1、A3、C、D、E写字楼。 负责人：伍志军，该公司总经理。 委托诉讼代理人：罗再华，湖南南燕律师事务所律师。 原告李丁玮、丁永青、李正春、邹盛莲与被告紫金财产保险股份有限公司湖南分公司（以下简称“紫金保险公司”）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年1月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告丁永青及四原告委托诉讼代理人李海鹏、曾梓涧，被告紫金保险公司委托诉讼代理人罗再华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告李丁玮、丁永青、李正春、邹盛莲诉讼请求：1、判决被告向四原告赔付保险金350000元；2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：李跃虎在广州铁路公安局衡阳公安处东阳渡站派出所任三级警长。2019年2月26日，广州铁路公安局衡阳公安处与被告签订了《广州铁路公安局衡阳公安处员工团体保险项目保险协议书》（以下简称《保险协议书》），为包括李跃虎在内的全体在职职工购买了保险。2019年4月6日上午，李跃虎同妻子丁永青及妹妹三人在衡阳县杉桥镇东木村斗塘组为李跃虎祖母扫墓期间发生山火，由于气温高，山上杂草多，火势较大。李跃虎带着妻子和妹妹参与扑火。在扑救火后，李跃虎出现身体不适，头发及面部有火烧烟熏痕迹，倒在地上。村民发现报警后，衡阳县人民医院120救护车赶到现场，医生在现场进行了抢救，经抢救无效，当场宣告原告李跃虎死亡。衡阳县公安局杉桥派出所干警也赶到现场进行了调查，确认李跃虎属于意外死亡。李跃虎逝后于2019年4月9日在衡阳市殡仪馆火化。原告李丁玮系李跃虎之子，原告丁永青系李跃虎之妻，原告李正春系李跃虎之父，原告邹盛莲系李跃虎之母。李跃虎意外死亡后，四原告依据保险协议向被告提出了索赔申请，但被告回函拒绝赔偿，故原告诉至法院，请求判如所请。 被告紫金保险公司答辩要点：1、李跃虎生前所在单位与被告签订保险合同，系双方真实意思表示，依据保险合同的附加意外保险条款第六条第十三项，各种原因的猝死保险人不负担给付保险金的责任，保险条款的免责事项经保险人明确告知并用黑粗体标注，投保人也明确知悉免责事项并签字签章确认；2、事发时为清明期间，温度适宜，不足以引发山火，不存在引发窒息死亡的窒息物或者导致窒息的环境，故窒息死亡的推断与事实不符。李跃虎2016-2018年的体检报告均显示其左心收缩功能正常、顺应性减退，引起心肌顺应性减退的常见病因有高血压等，其身体状况具备心源性猝死的病源性基础。体检医院作出的死亡原因符合客观真实情况，死亡证明明确记录李跃虎的死亡原因为心源性猝死。综上，李跃虎系心源性猝死属于保险人免责的范围，保险人已向原告方发出拒赔通知。 本院经审理查明：原告李丁玮系死者李跃虎之子，原告丁永青系死者李跃虎之妻，原告李正春系死者李跃虎之父，原告邹盛莲系死者李跃虎之母。死者李跃虎生前任广州铁路公安局衡阳公安处东阳渡站派出所三级警长。 2019年2月26日，广州铁路公安局衡阳公安处与被告紫金保险公司签订了《保险协议书》，为广州铁路公安局衡阳公安处或其下属分支机构全体在职人员购买了保险，被告出具保险合同号码为2070124301051900****的短期健康保险和意外伤害保险保险单。保单载明：投保人广州铁路公安局衡阳公安处、投保人数885人、生效日期自2019年3月1日0时起至2020年2月29日24时止、保费合计398250元。《保险协议书》载明：保险方案：意外身故保额35万。被告紫金人身意外伤害保险条款载明：被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（1）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；被保险人因遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起一百八十日内身故的，保险人按其保险金额给付“意外伤害身故保险金”，对该被保险人保险责任终止；因下列情形之一，造成被保险人身故、残疾的，保险人不负给付保险金的责任：……（十三）各种原因的猝死；……意外伤害指以外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害；第十八条投保人、被保险人或者保险金受益人知道保险事故发生后，应对及时通知保险人。故意或因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担给付保险金责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。 2019年4月6日上午，李跃虎与其妻子丁永青、妹妹李跃凤在位于衡阳县杉桥镇东木村斗塘组的山上扫墓。扫墓期间发生山火，李跃虎等人与附近村民参与救火，在扑救火后李跃虎出现身体不适并摔倒，头发面部有烧伤，后被在场村民搀扶到山坡附近民居，有村民拨打急救电话和报警电话，衡阳县人民医院120救护车赶到现场，医生现场抢救无效后死亡，当日，衡阳县人民医院的出诊登记表记载：呼叫救援时间为2019年4月6日10时02分，出发时间为10时03分；神志无意识；瞳孔散大；头发面部有烧伤；经现场急救处理……半小时后无生命体征；现场初步诊断死亡（窒息）。同日，衡阳县人民医院出具居民死亡医学证明（推断）书，载明李跃虎于2019年4月6日死亡，死亡原因为窒息。衡阳县公安局杉桥派出所接警后也到了现场调查，2019年5月8日出具证明，证明李跃虎属意外死亡，排除自杀、他杀。李跃虎急救无效死亡后，其家属将死者遗体运到家中，衡阳市第一人民医院接报后，约15时许到达，该院院前急救记录载明“患者院前死亡，失去抢救机会”，初步诊断为院前死亡，后出具居民死亡殡葬证，记载死亡原因为心源性猝死。死者李跃虎于同年4月9日火化。 另查明，2018年9月22日，衡阳市第一人民医院为李跃虎出具体检报告，其中载明心功能检查诊断意见：各房室大小正常，左心收缩功能正常，顺应性减退。被保险人李跃虎死亡后，原告李丁玮向被告提出索赔申请，2019年6月18日，被告出具意健险拒赔通知书，通知载明依据人身意外伤害保险条款第六条第十三项及第十八条相关情形等，予以拒赔。 以上查明的事实，有保险合同、干部任免审批表、村民委员会情况证明、衡阳县人民医院出诊登记表、居民死亡医学证明（推断）书、报警案件登记表、衡阳县公安局杉桥派出所证明、火化证明书、紫金保险公司意健险拒赔通知书，体检报告、衡阳市第一人民医院院前急救记录、居民殡葬证、询问笔录等证据予以证实，本院予以确认。 本院认为，广州铁路公安局衡阳公安处与被告紫金保险公司签订了《保险协议书》及附加的《紫金人身意外伤害保险条款》，系双方真实意思表示，保险合同依法成立生效，具有法律约束力。本案焦点问题为李跃虎的死亡原因。原告认为，居民死亡医学证明（推断）书由具备专业资质的医疗机构衡阳县人民医院出具，诊疗经过记录完整，李跃虎在衡阳市第一人民医院进行院前急救时已经死亡，系意外山火事故导致的窒息死亡，居民殡葬证载明死亡原因为心源性猝死，不符合客观真实情况。被告认为，李跃虎体检报告显示“左心收缩功能正常，顺应性减退”的身体状况是诱发其心源性猝死的病源性基础，其死亡原因应当认定为心源性猝死。本院认为，衡阳县人民医院为接救援报警后第一时间赶到现场实施急救措施的具备专业资质的医疗机构，其诊疗结果更接近客观真相，并出具有居民死亡医学证明（推断）书，原告提供的证据对李跃虎的死因形成了完整的证据链，被告提供的体检报告、衡阳市第一人民医院院前急救记录、居民殡葬证等证据则难以直接客观地反映其真实死因，居民殡葬证的证据也存在没有出具时间等瑕疵，直接以居民殡葬证载明的死亡原因判定死因不甚符合规范性、严谨性的要求，相比较，原告提供的相关证据具有高度盖然性，故应以衡阳县人民医院认定的死亡原因即窒息死亡确认李跃虎的死因。保险合同约定保险责任范围为被保险人遭受意外伤害事故，意外伤害是指以外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害，结合本案证据，可以认定本案被保险人的“窒息死亡”系意外山火事故导致，不适用保险合同约定的责任免除条款，属于被告人身意外伤害保险所应承担的保险事故。四原告作为法定受益人，有权主张本保险合同项下的保险权益。故四原告要求被告赔付保险金350000元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款，《中华人民共和国保险法》第二条、第四十二条第一款第（一）项之规定，判决如下： 被告紫金财产保险股份有限公司湖南分公司在本判决生效之日起十日内赔付原告李丁玮、丁永青、李正春、邹盛莲保险金350000元。 如果未在判决指定的期限内履行金钱给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6550元，减半收取3275元，由被告紫金财产保险股份有限公司湖南分公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。 审 判 员 黄强中 二〇二〇年四月一日 法官助理 王 玲 书 记 员 万 欣 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 《中华人民共和国保险法》 第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 第四十二条被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务： (一)没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的； ……