湖南省湘乡市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0381民初392号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号。 负责人：陈大鹏，总裁。 委托诉讼代理人：李玖思，湖南普沙律师事务所律师，一般代理。 被告：陈雨阳。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与被告陈雨阳信用卡纠纷一案，本院于2020年1月15日立案后，依法适用简易程序，于2020年3月19日公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人李玖思及被告陈雨阳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告其信用卡全部欠款合计228735.72元，其中本金164840.07元，利息5421.39元，违约金57559.74元（利息、违约金暂计至2019年11月5日，此后的利息、违约金按领用合约规定计至实际清偿之日止），并加倍支付迟延履行期间的债务利息；2.判令被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、前期律师费、风险代理费等）。事实与理由：2016年9月13日，被告向原告申领了一张卡号为377155025302289的香格里拉标准白金卡；2017年4月9日，被告向原告申领了一张卡号为6226020452224861的民生通宝白领白金卡；2016年9月25日，被告向原告申领了一张卡号为377155025387041的香格里拉标准白金卡。被告取得信用卡后，进行了透支消费，但是未能按时足额还款。截至2019年11月5日，被告应还款金额合计为228735.72元，其中本金164840.07元，利息5421.39元，违约金57559.74元。经原告多次催收，被告未清偿上述款项。特提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。 被告陈雨阳辩称，2016年向原告申请信用卡并使用属实；后来因为家庭原因导致个人经济状况发生改变，无法偿还原告的借款，请求只偿还本金。 本院经审理认定事实如下：2016年9月13日，陈雨阳向民生银行信用卡中心申领了一张卡号为377155025302289的香格里拉标准白金卡；该卡挂失后，陈雨阳于2016年9月25日补办了一张卡号为377155025387041的香格里拉标准白金卡。 2017年4月9日，陈雨阳还向民生银行信用卡中心申领了一张卡号为6226020452224861的民生通宝白领白金卡。 《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定了以下事项：信用卡激活后，持卡人应支付首年年费，此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内；持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款期待遇，按透支利率自记账日持续计息；预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+分期分摊资金100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金，此外，持卡人还应承担其他违约责任；持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用；本行信用卡透支利息按日万分之五计算，透支利息按月计收复利，年费、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布的届时有效的费率表执行；持卡人超过到期还款日未偿还透支款项的，本行有权依法行使催收、调整额度等权利，并要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等），持卡人已支付的分期手续费不作退还，持卡人应承担本行因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用）和损失等。 《民生通宝白领信用卡领用合约》约定了以下事项：白领卡激活后，持卡人应支付首年年费，此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内；持卡人须按该笔分期交易总额的一定比例支付手续费，每期手续费=分期总金额*每期手续费费率；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额（包括本期应还款项全额、上期分期应还款项中未还部分及产生的违约金全额），所有交易和应付费用按月计收违约金,此外持卡人还应承担其他违约责任，违约金等按本行依法确定公布的届时有效的费率表执行；持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用白领卡，持卡人应承担本行因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及为实现债权和担保权利所产生的其他费用）和损失等。 陈雨阳取得上述信用卡以后，进行了多次透支消费。陈雨阳持有的卡号为377155025302289、377155025387041的香格里拉标准白金信用卡截至2019年3月9日的欠款本金为64926.43元，包括消费本金余额35798.79元，分期已摊本金余额29127.64元；另外，分期已摊本金产生的分期付款手续费尚欠4562.6元。之后，陈雨阳曾三次还款共计3999.66元，民生银行信用卡中心将该款冲抵了部分分期付款手续费、利息和违约金。 陈雨阳持有的卡号为6226020452224861的民生通宝白领白金信用卡截至2019年3月9日的欠款本金（分期已摊本金余额）为99913.64元，分期已摊本金产生的分期付款手续费尚欠11124.74元。之后，陈雨阳曾两次还款共计2000元，民生银行信用卡中心将该款冲抵了部分分期付款手续费和违约金。 以上陈雨阳所欠信用卡透支本金合计164840.07元。陈雨阳的还款被民生银行信用卡中心冲抵分期付款手续费、利息和违约金的金额合计5999.66元。 陈雨阳欠款后，民生银行信用卡中心曾多次通过电话、短信方式向陈雨阳催收，陈雨阳未予归还全部欠款，民生银行信用卡中心遂诉至本院。 庭审中，民生银行信用卡中心陈述陈雨阳所欠利息按月利率1.5%计算，违约金按月利率5%计算。 本院认为，陈雨阳向民生银行信用卡中心申领香格里拉标准白金信用卡和民生通宝白领白金信用卡，并承诺遵守信用卡领用合约，后使用信用卡透支消费，双方之间的金融借款合同法律关系成立，双方当事人应当按照领用合约的约定履行各自的义务。 陈雨阳使用信用卡透支消费后未按约及时还款的行为构成违约，应当承担向民生银行信用卡中心还本付息并支付违约金的民事责任。但是，民生银行信用卡中心主张的利息和违约金标准过高，本院依法予以调整，本案可以参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定的年利率24%计算利息和违约金，本院对于民生银行信用卡中心超出该标准计算的利息及违约金不予支持。 民生银行信用卡中心要求陈雨阳承担本案的全部诉讼费用，包括案件受理费、保全费、公告费、前期律师费、风险代理费等，但其并未向本院提交除案件受理费以外的其他费用的相应证据予以证实，本院对民生银行信用卡中心的该项请求（案件受理费除外）不予支持。 陈雨阳提出的要求只偿还欠款本金的抗辩理由于法无据，本院不予考虑。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、由被告陈雨阳向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心偿还信用卡透支本金164840.07元及利息和违约金（利息和违约金按照年利率24%的标准计算，自2019年3月10日起至实际清偿之日止，被告陈雨阳已还的5999.66元冲抵利息和违约金）； 二、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 以上给付内容，限本判决生效后十日内履行完毕。 如被告未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费4731.04元，减半收取计2365.52元，由被告陈雨阳负担2000元，原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担365.52元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。 审 判 员 马湘辉 二〇二〇年四月十三日 法官助理 钟胜男 书 记 员 段 旭 附本案适用法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。