湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0104民初2629号原告:湖南长银五八消费金融股份有限公司，住所地湖南省长沙市岳麓区滨江路53号楷林商务中心B栋12楼，统一社会信用代码：91430100MA4LAXAP6H。法定代表人：杨敏佳，该公司董事长。委托诉讼代理人:陈霸，湖南天地人律师事务所律师。委托诉讼代理人:郑莉，湖南天地人律师事务所律师。被告：涂健，男，土家族，1987年8月9日出生，户籍地湖南省桑植县。原告湖南长银五八消费金融股份有限公司（以下简称“长银五八公司”）诉被告涂健金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月17日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告长银五八公司委托诉讼代理人陈霸、郑莉均到庭参加诉讼，被告涂健经本院合法传唤无正当理由未到庭，本案现已缺席审理终结。原告长银五八公司向本院提出诉讼请求：1、判令解除原被告未到期的《个人消费借款合同》；2、判令被告立即偿还原告借款本金人民币30000元、利息2001.5元，逾期罚息1898.5元（利息、逾期罚息暂计算至2019年12月23日，此后的利息、罚息按合同约定利率计算至本息全部清偿完毕之日止）；3、判令被告承担原告律师费2000元；上述两项金额总计35900元；4、判令被告承担本案诉讼费、财产保全费、公告费及其他实现债权的一切费用。事实与理由：2019年1月23日至2019年4月27日期间，被告与原告依次签订了6份《个人消费借款合同》，合同约定：贷款本金共计30000元，贷款日利率为0.05%，采用先息后本方式还款，贷款期限从贷款人将贷款转入借款人指定的银行卡内之日开始，至最后一期贷款的到期日为止，并对还款期限、违约责任、罚息计算进行了约定。原告按约发放贷款共计30000元，但被告违反合同约定的还款义务，累计多期未偿还贷款，已构成违约。被告涂健经本院合法传唤无正当理由未到庭，亦未提交答辩意见和证据。经审理查明，被告涂健于2018年10月18日通过原告长银五八公司的互联网平台与原告签订《用户注册服务协议》，注册成为长银五八消费金融有限公司的用户。同日，原被告双方签订《个人授信额度合同》，约定乙方（涂健）未按时足额偿还任一笔贷款的本金、利息或其他费用即构成违约，甲方（长银五八公司）有权宣布贷款提前到期，要求乙方立即清偿合同项下的全部债务并承担甲方为实现债权而实际发生的费用。被告涂健（借款人）于2019年1月23日至4月27日期间与原告长银五八公司（贷款人）签订六份电子版《个人借款合同》（合同编号分别为：Ｅ64308221987××××××××20190123055112、Ｅ64308221987××××××××20190201115144、Ｅ64308221987××××××××20190421000311、Ｅ64308221987××××××××20190422115230、Ｅ64308221987××××××××20190422212235、Ｅ64308221987××××××××20190427120246），合同约定贷款本金分别为6000元、2000元、2000元、3000元、15000元、2000元，共计30000元，贷款期数分别为6期、6期、6期、6期、12期、12期（一个月为一期），贷款日利率均为0.05%，还款方式为按月付息到期还本。如果借款人发生任何一期逾期，贷款人按照逾期天数加收罚息，每日罚息金额＝贷款余额×（1.5×该笔贷款日利率）。借款人违约等事件及《个人授信额度合同》约定的事件发生时，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即一次性偿还合同项下的全部款项。合同签订当日，原告长银五八公司分别向被告发放贷款共计30000元，履行了对被告的放款义务。被告涂健分别于2019年7月21日、7月22日、7月23日、7月27日及8月1日开始逾期，截至2019年12月23日，被告欠原告借款本金30000元，利息2001.5元，罚息1898.5元。另查明，原告长银五八为实现其债权实际支出律师代理费2000元。上述事实有原告当庭陈述、原告提供的《用户注册协议》、《委托扣款协议书》、《个人授信额度合同》、《个人借款合同》、借款照片、放款凭证及逾期信息表等证据予以证实，本院予以确认。本院认为，被告涂健通过注册成为原告长银五八消费金融有限公司的用户而后申请贷款，并与原告签订了《个人授信额度合同》、《个人借款合同》，上述合同均是出于双方当事人真实的意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立并生效，双方当事人均应按合同的约定履行义务。原告履行放款义务后，被告未按时履行还款义务，违反了合同的约定，应当承担相应的违约责任。原告依法有权要求解除未到期的合同，并按合同的约定宣布贷款全部提前到期，要求被告立即偿还合同项下全部款项。因合同中约定的罚息计算标准已包含利息，故被告逾期后只需向原告支付罚息，无需再次支付利息。被告须向原告支付截至2019年12月23日的本金30000元，利息2001.5元，罚息1898.5元，此后的罚息以借款本金为基数按日利率0.075%的标准自2019年12月24日起计付至实际清偿之日止。对原告诉求的超出部分，本院不予支持。原告主张的律师费系合同约定由被告承担的费用，且其收费标准未超过行业收费标准，本院予以支持。原告主张除律师费、诉讼费以外的其他实现债权的费用，因未提供充分的证据予以证实，本院不予支持。被告涂健经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其对原告的主张放弃抗辩权利。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、解除原告湖南长银五八消费金融股份有限公司与被告涂健签订的《个人消费借款合同》（合同编号为：Ｅ64308221987××××××××20190422212235、Ｅ64308221987××××××××20190427120246）；二、限被告涂健于本判决生效之日起七日内偿还原告湖南长银五八消费金融股份有限公司借款本金30000元，利息2001.5元，罚息1898.5元（罚息暂计算至2019年12月23日，此后的罚息按日利率0.075%的标准计算至实际清偿之日）；三、被告涂健于本判决生效之日起三日内支付原告湖南长银五八消费金融股份有限公司实现债权的费用2000元；四、驳回原告湖南长银五八消费金融股份有限公司的其他诉讼请求。如被告未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。本案案件受理费减半收取349元，由被告涂健负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  李天红二〇二〇年四月七日法官助理陈佳辉书记员丁烁附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。