福建省连江县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0122民初540号 原告：招商银行股份有限公司福州分行，住福州市台江区江滨中大道316号。 负责人：郭夏森，行长 委托诉讼代理人：林家棋，福建闽江律师事务所律师，代理权限：一般授权。 被告：张擎，男，汉族，1987年9月8日出生，住福建省福州市晋安区。 被告：蒋铭航，女，汉族，1987年3月5日出生，住福建省福州市鼓楼区。 被告：福建省时代华奥建设发展有限公司，住福州市连江县贵安经济开发区科技楼。 法定代表人：严敏。 原告招商银行股份有限公司福州分行与被告张擎、被告蒋铭航、被告福建省时代华奥建设发展有限公司金融借款合同纠纷一案，于2019年8月2日由福州市鼓楼区人民法院裁定移送本院审理。本院于2020年1月13日立案后，依法适用简易程序，2020年3月25日，本案公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司福州分行之委托诉讼代理人林家棋、被告蒋铭航到庭参加诉讼，被告张擎、被告福建省时代华奥建设发展有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本案无法调解，现已审理终结。 原告招商银行股份有限公司福州分行向本院提出诉讼请求：1、判令三被告归还欠借款本金943000元及欠利息15276.7元、罚息169.2元和复息139.38元，本金及利息、罚息和复息共计958585.28元（利息、罚息和复息按合同约定暂计至2019年5月5日，此后的利息、罚息和复息按此标准另行计算至被告还款之日止），并赔偿原告律师费4793元，以上共计963378.28元；2、判令原告对被告张擎的抵押房产折价、变卖、拍卖后所得价款优先受偿；3、本案的诉讼费用、财产保全费、公告费由三被告承担。事实与理由：2014年4月14日，原告招商银行股份有限公司福州分行与被告张擎、被告蒋铭航、被告福建省时代华奥建设发展有限公司共同签订编号为8140401256015的《个人购房借款及担保合同》，约定：被告张擎向原告借款共计人民币123万元，用于购买位于连江县；贷款期限为240个月，从2014年4月14日至2034年4月14日止，贷款发放时间以借款借据为准；贷款利率为年利率7.205%，实际执行利率以借款借据为准，借款借据上的贷款利率执行月利率为6.00417‰，等额本息的还款方式归还贷款本息；5.3条款约定借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；借款人出现违约事件，贷款人有权宣布合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用；借款人违约时，贷款人为实现债权而支付的一切费用由借款人承担；被告张擎以其所购的上述房产作抵押，该房产于2014年4月18日在连江县房产管理交易所办理了预购商品房抵押登记（登记号为：连房预ＱＲ字第××号），请求贵院判令原告对被告张擎的抵押房产折价、变卖、拍卖后所得价款优先受偿。被告蒋铭航为被告张擎之妻，同时作为抵押人也在合同上签字，因此应当承担连带保证责任。根据合同约定，被告福建省时代华奥建设发展有限公司作为保证人，也应对本合同项下的债务承担连带保证责任，保证人的保证期间为自合同生效之日起至借款人／抵押人持抵押物之房地产权证办妥正式抵押登记，并将房地产权证或／和房地产他项权证交由贷款人保管之日止；保证人应当承担本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等，同时保证人自愿放弃要求贷款人首先向借款人或其他人士追索、对抵押物、质物先行处罚或采取诉讼等法律手段之权利。2014年4月18日，原告依约发放了123万元贷款。但被告张擎未按时偿还贷款本息。依据上述合同约定，原告有权宣布合同提前到期，并要求被告张擎清偿全部贷款本息，至2019年5月5日，被告张擎尚拖欠贷款本金943000元及欠利息15276.7元、罚息169.2元和复息139.38元，本金及利息、罚息和复息共计958585.28元（利息、罚息和复息按合同约定暂计至2019年5月5日，此后的利息、罚息和复息按此标准另行计算至被告还款之日止）。原告为实现债权而支付的律师费4793元也应由被告张擎赔偿。被告福建省时代华奥建设发展有限公司作为连带责任保证人，也应对本合同项下的债务承担连带保证责任，应对上述全部债务承担连带偿还责任。被告蒋铭航为被告张擎的妻子，也应对上述全部债务承担连带偿还责任。根据原告与被告张擎、被告蒋铭航、被告福建省时代华奥建设发展有限公司签订的《个人购房借款及担保合同》第9条约定，本协议履行过程中发生争议，由双方协商解决,如协商不成的，向原告所在地人民法院起诉。依民事诉讼法有关规定，特向贵院提起诉讼，请求依原告诉讼请求判决。 被告蒋铭航辩称：原告所述属实，答辩人会按照合同履行还款义务。 被告张擎、被告福建省时代华奥建设发展有限公司未作答辩亦未提交书面证明资料。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，经公开开庭审理，因被告张擎、被告福建省时代华奥建设发展有限公司未到庭应诉，视为被告放弃举证、质证和抗辩的权利。原告招商银行股份有限公司福州分行提交的《个人购房借款及担保合同》、《个人贷款借款借据》、《贷款台账信息》、《预购商品房抵押登记证》、《结婚证》、《委托代理合同》、《发票》等资料，到庭被告蒋铭航没有异议，经审查具有证明效力，本院予以确认并在卷佐证。 根据本案现有证据以及当事人的陈述，本院确认如下事实： 2014年4月14日，被告张擎（借款人、抵押人）、被告蒋铭航（抵押人）、被告福建省时代华奥建设发展有限公司（保证人）与原告招商银行股份有限公司福州分行（贷款人）签订一份《个人购房借款及担保合同》（合同编号：8140401256015）。合同约定：被告张擎向原告贷款123万元用于购买位于连江县；借款期限240个月，具体贷款期限以借款借据为准；还款方式为等额本息还款法；借款人连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布合同提前到期，有权提前收回已发放贷款本息并要求支付费用，有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息，有权提前行使担保权。被告张擎自愿提供位于连江县作为抵押担保，抵押期间为抵押权设立之日起至本合同项下贷款本金及其他一切相关费用债权诉讼时效届满的期间，抵押担保范围包括但不限于合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、债权人实现债权的费用等，被告张擎、被告蒋铭航在抵押人处签字。被告福建省时代华奥建设发展有限公司为借款人购房贷款提供阶段性连带责任保证。 合同签订后，原告于2014年4月18日依约向被告张擎发放贷款123万元，执行月利率为6.00417‰，贷款到期日为2034年4月18日。借款后，被告张擎归还本息至2019年1月16日止，现尚欠借款本金943000元及利息（利息自2019年1月17日起算）。 另查明：1、被告张擎与被告蒋铭航于2010年2月22日登记结婚。2、原告招商银行股份有限公司福州分行于2014年4月18日向连江县房产管理交易所办理预购商品房抵押权预告登记（权证号：连房预ＱＲ字第××号）。3、连江县因被告福建省时代华奥建设发展有限公司的原因尚未办理产权登记。4、原告招商银行股份有限公司福州分行因本案诉讼已实际支出律师费4793元。 本院认为，原告招商银行股份有限公司福州分行与被告张擎、被告蒋铭航及被告福建省时代华奥建设发展有限公司之间成立的《个人购房借款及担保合同》，没有违反法律、法规禁止性规定，依法予以保护。因被告张擎违约在先，原告招商银行股份有限公司福州分行请求被告张擎偿还贷款本金943000元及利息、罚息、律师费等，请求被告蒋铭航承担共同偿还义务，于法有据，应予支持。被告福建省时代华奥建设发展有限公司自愿对被告张擎、被告蒋铭航购房贷款承担阶段性连带责任保证，且因被告福建省时代华奥建设发展有限公司原因导致诉争房屋无法办理产权，故依合同约定在原告未取得抵押权他项权利证书前，被告福建省时代华奥建设发展有限公司对被告张擎、被告蒋铭航借款违约行为承担连带保证责任。虽然本案双方合同约定还款期限尚未到期，但是由于被告张擎、被告蒋铭航未按合同约定履行分期还款义务构成违约，原告依据合同约定，有权选择宣布贷款本息提前到期，视为双方约定的解除合同条件成就，由此产生的合同违约责任由被告张擎、被告蒋铭航承担。原告主张被告张擎、被告蒋铭航归还尚欠借款本金人民币943000元及其利息（包括约定的罚息、复利），被告福建省时代华奥建设发展有限公司承担连带保证责任，于法有据，依法予以支持。原告主张被告办理产权抵押登记以及享有抵押物优先受偿权，因抵押物尚未具备办理产权登记条件，故理由不能成立，依法不予支持。诉讼中，被告张擎、被告福建省时代华奥建设发展有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法予以缺席审理和判决。为此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十九条第一款第一项、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告张擎、被告蒋铭航应于本判决生效之日起十日内偿还招商银行股份有限公司福州分行贷款本金人民币943000元，并支付利息（包括罚息、复利，自2019年1月17日起至款项还清之日止，逾期利息及罚息按合同约定计算）。 二、被告张擎、被告蒋铭航应于本判决生效之日起十日内支付招商银行股份有限公司福州分行律师费损失4793元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 三、被告福建省时代华奥建设发展有限公司对上述债务承担连带保证责任。 四、驳回原告招商银行股份有限公司福州分行其他诉讼请求。 案件受理费人民币13434元，减半收取6717元，由被告张擎、被告蒋铭航、被告福建省时代华奥建设发展有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审判员  程菁 二〇二〇年四月二日 法官助理陈璐 书记员吴文婷 附：“主要法律条文” 一、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国物权法》 第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。 第二十八条因人民法院、仲裁委员会的法律文书或者人民政府的征收决定等，导致物权设立、变更、转让或者消灭的，自法律文书或者人民政府的征收决定等生效时发生效力。 三、《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 五、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 附注二：（申请执行提示） 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。