浙江省嵊州市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0683民初1085号 原告：招商银行股份有限公司绍兴嵊州支行，住所地：嵊州市三江街道官河南路339号量子芯座7-9号。 负责人：刘雄，行长。 委托诉讼代理人：赵士建，浙江计然律师事务所律师。 被告：徐哲伟，男，1990年11月3日出生，汉族，住绍兴市上虞区。 被告：戴娇颖，女，1990年9月22日出生，汉族，住绍兴市上虞区。 原告招商银行股份有限公司绍兴嵊州支行（以下简称招商银行嵊州支行）与被告徐哲伟、戴娇颖金融借款合同纠纷一案，于2020年3月17日向本院起诉，本院于同日立案受理后，依法适用简易程序由审判员朱干平独任审判，于2020年4月2日公开开庭进行了审理。原告招商银行嵊州支行的委托诉讼代理人赵士建到庭参加诉讼，被告徐哲伟、戴娇颖经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告招商银行嵊州支行向本院提出诉讼请求：1、判令两被告立即返还借款本金189855.31元，并付清利息、罚息、复息（截至2020年2月20日的罚息合计为9934元，自2020年2月21日起的罚息按个人授信协议约定计算至还清日止）；2、判令两被告立即赔偿原告律师代理费5000元；3、本案诉讼费由两被告承担。事实和理由：2016年7月18日，被告徐哲伟向原告申请综合消费贷款，并申请开通30万元额度的自助借款“随借随还”功能，自助借款利率浮动比例以中国人民银行公布的人民币贷款基准利率增加235个基本点（1个基本点=1/10000）计算，原告与被告徐哲伟于2016年8月3日签订编号为8160727602001的个人授信协议及补充协议各一份，原告同意给予被告徐哲伟30万元的授信额度，授信期间为120个月，即从2016年8月3日起至2026年8月3日止，约定借款人未按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；被告徐哲伟指定的贷款归还扣款账户账号为62×××73。同日，原告与被告徐哲伟又签订个人贷款随借随还协议书一份，就双方订立的前述个人授信协议为被告徐哲伟开通自助借款功能（随借）和自助还款功能（随还），约定自助借款具体金额、期限、贷款利率、还款方式等由被告徐哲伟通过授信人的自助渠道提出申请确认，通过自助渠道获得的贷款发放至其指定的扣款账户内。2018年8月7日，原告依照被告徐哲伟的自助借款申请，向其指定的账号为62×××73账户发放消费贷款30万元，贷款期限12个月，到期日2019年8月7日，执行利率6.70%。但被告徐哲伟借款后，并未按约定期限归还借款，截止2020年2月20日，拖欠罚息9934元，应归还的借款本金为189855.31元。原告认为，我国法律明文规定，合同依法成立，即具有法律约束力，当事人各方均须全面履行合同约定的义务。两被告应当依约归还借款本金及全部利息款项，并承担原告实现债权的相关费用。为维护原告的合法权益，原告特向贵院提起诉讼。 被告徐哲伟、戴娇颖未应诉答辩，视为放弃答辩和举证的权利。 原告为证明其主张的事实向本院提供了以下证据： 1、两被告身份证复印件二份、结婚证复印件一份，证明两被告主体资格合法，被告徐哲伟和戴娇颖是夫妻关系； 2、零售贷款申请表、《个人贷款“随借随还”功能申请审批书》复印件各一份，证明被告徐哲伟于2016年7月18日向原告申请为期120个月的综合消费贷款30万元额度，同时开通自助借款功能和自助提前还款功能，自助借款利率浮动比例按基准利率加235个基本点确定，原告于2016年8月3日予以审核批准； 3、《个人授信协议》及《补充协议》、《个人贷款随借随还协议书》、招商银行一卡通银行卡复印件各一份，证明：（1）原告与被告徐哲伟于2016年8月3日签订编号为8160727602001的个人授信协议及补充协议各一份，原告同意给予被告徐哲伟30万元的授信额度，授信期间为120个月，即从2016年8月3日起至2026年8月3日止；（2）双方约定借款人未按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；(3)被告徐哲伟指定的贷款归还扣款账户账号为62×××73，原告为被告的银行卡开通自助借款功能和自助提前还款功能，被告可以通过网上个人银行、电话银行等自助渠道申请并获得贷款，也能自助提前还款；（4）授信协议在第20条中约定被告不能按期归还本协议项下所欠贷款本息的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用均由被告负担；（5）《个人贷款随借随还协议书》在第7条中约定，授信申请人通过自助渠道办理贷款业务时，在自助借款限额内获得的每一笔贷款的产生、存在、延续、消灭，均以授信人自助渠道记录作为双方借贷关系成立的依据及本协议履行的相关证据。 4、贷款列表、贷款基本信息、贷款附属信息、已出账单列表各一份；证明：（1）2018年8月7日,被告徐哲伟通过自助渠道向原告获得借款30万元，这笔借款直接发放到被告指定的账号为62×××73一卡通银行卡账户，贷款期限12个月，到期日2019年8月7日，执行利率6.70%，罚息利率10.05%，复息利率10.05%；（2）被告徐哲伟借款后，并未按约定期限在到期日2019年8月7日归还借款，一直拖到2020年2月5日才归还了借款本金110144.69元，同时支付利息1284.17元，支付罚息1989.32元，支付复息4.66元。截止2020年2月20日，累计还拖欠罚息9934元，应归还的借款本金为189855.31元。 5、委托代理合同一份，证明原告因本案诉讼支付的律师代理费为5000元。 被告徐哲伟、戴娇颖未到庭参加诉讼，视为其放弃应诉、举证、质证等诉讼权利。本院经审核认为，原告递交的上述证据具有真实性、合法性，且与本案事实有关联，故对原告递交的上述证据予以确认并在卷佐证，对原告所诉称的相关事实本院予以确认。 庭审结束后原告提交《被告逾期后还款及欠息情况说明》，载明被告徐哲伟从2019年8月7日起的还款情况，截至2019年11月6日被告尚欠原告借款本金209855.31元，罚息3749.19元，被告徐哲伟于2020年2月5日还款20000元，因逾期90天外的借款，还款金额中优先抵扣本金，故尚欠本金189855.31元及2019年11月6日至2020年2月5日共计92天的罚息为5389.78元（209855.31元×10.05%×92天÷360天=5389.78元）；2020年2月5日至2020年2月20日共计15天的罚息为795.02元（189855.31元×10.05%×15天÷360天=795.02元），故截止2020年1月20日，被告徐哲伟尚欠罚息9933.99元（3749.19元+5389.78元+795.02元=9933.99元），本金189855.31元。 本院认为，被告徐哲伟向原告申请零售贷款且获得原告个人贷款“随借随还”功能申请审批，原告与被告徐哲伟签订的《个人授信协议》及补充协议、《个人贷款随借随还协议书》均主体适格、内容合法，系各方当事人的真实意思表示，原告与被告徐哲伟之间的借款关系属合法有效，被告徐哲伟在2019年8月7日借款到期后理应返还原告借款本金300000元及支付相应的利息元。现被告徐哲伟截至2020年2月5日结清了相应的利息，至于借款本金才归还了110144.69元，显然已构成违约，原告有权按协议约定要求被告徐哲伟归还尚欠的借款本金189855.31元并按协议约定的罚息利率即按年利率10.05%计收相应的罚息9933.99元。原告主张律师代理费5000元，因双方在协议中对律师费有明确约定，且原告的代理律师也已按照与原告签订的法律服务委托合同出庭并履行了该合同约定的义务，故其主张的律师代理费应予以支持。原告主张被告徐哲伟的债务应由被告戴娇颖共同承担，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”，依据《零售贷款申请表》所载贷款的用途为装修、购车、教育、其他综合消费，但原告提供的现有证据不能证明徐哲伟的该笔借款系由徐哲伟与戴娇颖共同所借，也不能证明上述借款系用于家庭日常生活开支，故本院对原告要求被告戴娇颖共同归还借款本金和罚息、律师代理费不予支持。因被告徐哲伟、戴娇颖经本院合法传唤未到庭，本案依法可作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、徐哲伟返还招商银行股份有限公司绍兴嵊州支行剩余借款本金189855.31元和支付截至2020年2月20所欠罚息9933.99元，并支付自2020年2月20日起至还清之日止以本金189855.31元为基数按年利率10.05%计收的罚息； 二、徐哲伟支付招商银行股份有限公司绍兴嵊州支行律师代理费5000元； 上述第一、二项款项限本判决发生法律效力后十日内付清； 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4372元，减半收取计2186元，由被告徐哲伟负担（限被告于本判决发生法律效力后十日内向本院缴纳）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。 审判员  朱干平 二〇二〇年四月三日 书记员  周晓梦