湖南省怀化市中级人民法院民 事 判 决 书(2020)湘12民终308号上诉人（原审被告）廖开栋，男，1963年5月10日出生，汉族，湖南省怀化市鹤城区。被上诉人（原审原告）：中国农业银行股份有限公司怀化分行，住所地湖南省怀化市鹤城区迎丰中路618号，统一社会信用代码91431200748395348A。负责人：周文，该行行长。委托诉讼代理人：严长润（一般代理），男，1969年5月20日出生，汉族，住湖南省怀化市鹤城区，系中国农业银行股份有限公司怀化分行营业部专员。委托诉讼代理人：邓永红（一般代理），中国农业银行股份有限公司怀化分行公司律师。原审被告：刘蒲香，1964年5月14日出生，汉族，住湖南省怀化市鹤城区，系廖开栋之妻。上诉人廖开栋因与被上诉人中国农业银行股份有限公司怀化分行（以下简称“农行怀化分行”）及原审被告刘蒲香金融借款合同纠纷一案，不服湖南省怀化市鹤城区人民法院（2018）湘1202民初729号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年2月18日受理本案后，依法组成由审判员陈利建担任审判长，审判员曹阳、夏英姿参加的合议庭进行了审理。本案现已审理终结。原审法院查明：廖开栋与刘蒲香系夫妻。2012年7月12日，廖开栋因五金交电建筑材料经营出现资金周转困难，向原告下属机构中国农业银行股份有限公司怀化城东支行申请最高额可循环流动资金贷款用信170万元。同日，廖开栋与刘蒲香向中国农业银行股份有限公司怀化城东支行出具《同意房产抵押承诺书》，愿意用廖开栋名下坐落在怀化市建材市场大门口房产作抵押，房产证号：怀房权证字第××号、00××38号、00××51号，怀化市鹤城区三角坪（酒厂）11栋，房产证号：怀房权证字第××号，为廖开栋可循环个人生产经营贷款170万元提供170万元最高额抵押。2012年7月18日，廖开栋与中国农业银行股份有限公司怀化城东支行签署《最高额担保个人借款合同》，合同约定：借款最高额为170万元，还款方式为一次还本按约还息，额度有效期自2012年7月18日起至2015年7月17日止，额度有效期内的单笔借款期限最长不超过12个月，到期最迟不得超过2015年7月18日。贷款利率适用固定利率；如借款人未按双方约定期限归还借款，贷款人对逾期借款从逾期之日起按借款执行利率基础上罚息利率相应上调；对应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计收复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计收复利。且廖开栋与刘蒲香作为抵押人在合同上予以签字。2014年7月15日，廖开栋申请办理第三年循环借款，金额为170万元，利率为8.7％，该笔贷款已于2015年7月14日到期，贷款用于满足经营性流动资金需求。该笔贷款已于2015年7月14日到期。此后，经过中国农业银行股份有限公司怀化营业部多次电话及上门催收，并下达了债务逾期催收通知书，但廖开栋一直未还清贷款，截止2019年9月9日，被告廖开栋尚欠借款本金1679237.65元，尚欠利息872130.21元。原审法院认为：原告农行怀化分行下属机构中国农业银行股份有限公司怀化城东支行与被告廖开栋签订的《最高额担保个人借款合同》真实、合法、有效。各方当事人应严格按照合同约定履行各自义务。被告廖开栋收到原告发放的170万元借款后，应按照合同约定期限向原告还款付息。但被告廖开栋未按合同约定履行还款付息义务，截止2019年9月9日被告廖开栋尚欠借款本金1679237.65元，尚欠利息、罚息、复利共872130.21元，被告廖开栋的行为构成违约。依据合同约定在廖开栋存在违约情形后原告有权要求被告承担逾期罚息和复利。故对于原告要求被告廖开栋偿还借款本金并支付借款利息、罚息和复利的诉讼请求，法院予以支持；本次借款发生在被告廖开栋与刘蒲香夫妻关系存续期间，俩人愿意用廖开栋名下坐落在怀化市建材市场大门口房产作抵押，房产证号：怀房权证字第××号、00××38号、00××51号，怀化市鹤城区三角坪（酒厂）11栋，房产证号：怀房权证字第××号，为廖开栋可循环个人生产经营贷款170万元提供170万元最高额抵押，并均办理了抵押登记，在债务履行期届满后被告廖开栋未清偿借款的情况下，原告作为抵押权人对上述抵押物依法享有优先受偿权；另原告未提供证据证实其存在实现债权和抵押权的费用损失，法院对其要求被告承担该费用的诉请不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：一、被告廖开栋于本判决生效之日起10日内偿还原告中国农业银行股份有限公司怀化分行借款本金1679237.65元、利息872130.21元，本息合计2551367.86元。并自2019年9月10日起按合同约定的利息（含罚息、复利）计算至本息还清之日止；二、确认原告中国农业银行股份有限公司怀化分行、被告廖开栋签订的《最高额担保个人借款合同》有效，原告对被告廖开栋、刘蒲香提供的抵押物享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费24556元，由被告廖开栋负担。宣判后，廖开栋不服，向本院提起上诉称：对法院判决的1679237.65元本金没有意见，但对872130.21元的利息(罚息和复息)不愿全额认同。利息应从2015年7月15日起每月按12735元计算,共计50个月到2019年9月15日止,共计利息636750元,其余的235380元利息不应该判由上诉人廖开栋承担；一审法院对该案的另一位失踪被告刘蒲香没有送达相关法律文书应属程序违法。综上，请求二审法院依法改判原判中的部分利息，以及全部的罚息和复息,或者发回重审。被上诉人农行怀化分行辩称：一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求二审法院驳回上诉，予以维持。原审被告刘蒲香未予陈述。二审期间，上诉人廖开栋与被上诉人农行怀化分行及原审被告刘蒲香均未提交证据。本院二审对一审判决所认定的案件事实予以确认，并补充认定：一审法院对刘蒲香的相关法律文书包括应诉通知、民事诉状副本、传票等已经予以公告送达。本院认为：本案根据廖开栋与中国农业银行股份有限公司怀化城东支行签署的《最高额担保个人借款合同》的约定，在贷款逾期后，出借方可以在约定利息以外再收取借款人罚息和复利，且该约定并未违反中国人民银行《人民币利率管理规定》的规定，故一审判决据此确定的廖开栋应付借款本息、罚息和复利均并无不当，本院予以确认；一审法院对刘蒲香的相关法律文书包括应诉通知、民事诉状副本、传票等已经予以公告送达，程序正确。综上，廖开栋的上诉请求不能成立。一审判决认定事实清楚，适用法律及程序正确。但是，一审判决主文第一项中“利息872130.21元”应该包含了利息、罚息和复利，其文字表述有误，本院予以变更。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条、第一百七十条第一款第（二）项,《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第三百三十三条之规定，判决如下：一、维持湖南省怀化市鹤城区人民法院（2018）湘1202民初729号民事判决第二项（即“确认中国农业银行股份有限公司怀化分行、廖开栋签订的《最高额担保个人借款合同》有效，中国农业银行股份有限公司怀化分行对廖开栋、刘蒲香提供的抵押物享有优先受偿权。”）及诉讼费用负担部分；二、变更湖南省怀化市鹤城区人民法院（2018）湘1202民初729号民事判决第一项为“廖开栋于本判决生效之日起10日内偿还中国农业银行股份有限公司怀化分行借款本金1679237.65元、利息、罚息及复利872130.21元，合计2551367.86元。并自2019年9月10日起按合同约定的利息（含罚息、复利）计算至本息还清之日止。”；如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4831元，由上诉人廖开栋负担。本判决为终审判决。审 判 长  陈利建审 判 员  曹 阳审 判 员  夏英姿二〇二〇年四月一日法官助理田利文代理书记员  张妍瑞