浙江省绍兴市上虞区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0604民初1262号 原告：浙江上虞农村商业银行股份有限公司章镇支行，住所地浙江省绍兴市上虞区章镇镇开发区，统一社会信用代码：913306046096765107。 负责人：杭军，系支行长。 委托诉讼代理人（特别授权）：顾春焱、张伟刚，浙江德凡律师事务所律师。 被告：郭峰，男，1990年12月17日出生，汉族，住安徽省六安市裕安区。 被告：绍兴汇锦置业有限公司，住所地浙江省绍兴市上虞区章镇镇新区虞南大道金汇商务中心一楼102室，统一社会信用代码：913306040931999276。 法定代表人：张明尧，系执行董事。 委托诉讼代理人（特别授权）：王银华，女，1994年12月6日出生，汉族，住浙江省绍兴市上虞区。 原告浙江上虞农村商业银行股份有限公司章镇支行（以下简称农商银行章镇支行）与被告郭峰、绍兴汇锦置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月5日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行章镇支行之委托诉讼代理人张伟刚、绍兴汇锦置业有限公司之委托诉讼代理人王银华均到庭参加诉讼，被告郭峰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告郭峰立即归还原告欠款本金322899.65元、借款利息（包括复息、罚息）10079.23元（暂计至2019年9月5日，自2019年9月6日起至实际清偿之日止的利息按合同约定继续计收）以及为实现债权而支出的律师代理费人民币1500元；2、请求判令被告绍兴汇锦置业有限公司对被告郭峰的上述第1项债务承担连带责任保证；3、请求判令原告对被告郭峰名下的房产拍卖、变卖款享有优先受偿权；4、本案诉讼费、财保费由各被告承担。事实与理由：2017年8月4日，原告与两被告签订《个人购房借款合同》，约定被告郭峰向原告借款330000元，借款期限自2017年8月4日起至2047年8月1日止，借款月利率为4.08‰，还款方式为等额本息还款。同时，被告绍兴汇锦置业有限公司自愿承诺自本合同生效之日起至借款人就本合同项下所购房屋取得房屋所有权证，办妥抵押登记和相关手续，并将《房屋他项权证》及其他有关资料交贷款人持有之日止为被告郭峰的上述债务提供阶段性连带保证责任。2017年8月11日，原告依约发放借款330000元。2017年8月7日，原被告办理了抵押预登记。现被告郭峰未按期支付本息，被告绍兴汇锦置业有限公司亦未履行保证义务，已构成违约，故起诉。 被告郭峰未作答辩，亦未提交相关证据。 被告绍兴汇锦置业有限公司答辩称无意见，未提交相关证据。 原告围绕诉讼请求，向本院提交了以下证据：1、《个人购房借款合同》、借款借据、抵押物登记证（预登记）、商品房买卖合同、利息清单（共五页）、委托代理合同及律师费发票各一份，被告绍兴汇锦置业有限公司质证无异议，被告郭峰经本院合法传唤未到庭，视为其放弃质证的权利。经审查，原告提供的证据符合证据特性，本院予以认定并在卷佐证。 根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年8月4日，原告与被告郭峰及绍兴汇锦置业有限公司签订《个人购房借款合同》，约定：原告为贷款人，被告郭峰为借款人及抵押人，被告绍兴汇锦置业有限公司为保证人。借款金额为330000元，借款期限自2017年8月4日起至2047年8月1日止，借款利率为月利率4.08‰，每月偿还贷款本息额为1750.60元，首次还款日为2017年8月20日，此后每月还款日为当月20日。若借款人未按约定按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，从逾期之日起按所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息，不按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。合同所发生的诉讼费及律师代理费等实现债权的一切合理费用，均由借款人承担。借款人逾期或未按约定金额归还贷款本息，贷款人有权停止发放贷款，宣布贷款提前到期。借款人向贷款人贷款所购买的房屋为竹洞春晓1幢3单元206号，该房产为抵押财产。对借款人取得该房屋所有权证并办妥抵押登记之前所产生的所有应付款项，保证人提供阶段性连带责任保证，保证范围包括贷款本金、利息（含罚息、复息等）、违约金及实现债权的费用等。2017年8月7日，原告与被告郭峰办理了抵押物预登记（虞证登字第228242号）。抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金及实现抵押权的费用。2017年8月11日，原告向被告郭峰发放贷款330000元。被告郭峰至今未办理房产过户手续。自2019年2月20日起，被告郭峰未归还本金及利息，被告绍兴汇锦置业有限公司也未承担担保责任。截止2019年9月5日，被告郭峰共欠原告借款本金322899.65元、利息10079.23元。 另查明，原告为实现债权支出律师代理费1500元。 本院认为，原告与被告郭峰、绍兴汇锦置业有限公司签订的《个人购房借款合同》系各方真实意思表示，内容不违反法律禁止性规定，应认定为合法有效。原、被告应按约履行各自的义务。现原告已按约发放贷款，被告郭峰未按约还本付息，显属违约，原告可依约提前收回贷款。现原告起诉要求被告郭峰返还全部借款并支付利息、实现债权的费用，理由正当，于法有据，本院予以支持。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。债务人不履行到期债务，抵押权人有权就债务人的抵押财产优先受偿。被告郭峰以其购买的房屋为诉争贷款办理抵押权预告登记的事实明确。原告之所以要求对讼争房屋办理抵押预告登记，目的就在于确保今后能顺利取得抵押权。现查明被告郭峰仍未取得房屋不动产登记证书，导致至今仍未办理正式抵押登记，原告对此并无过错，故不能因此丧失抵押预告登记的保护。本院确认原告对该房产享有抵押权。现涉案债权既有物的担保又有人的担保，但因《个人购房借款合同》并未对实现债权的顺序作出约定，按照法律规定，没有约定或约定不明的，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。现原告要求在被告郭峰欠付的本金、利息及实现债权的费用范围内对被告郭峰的抵押物享有优先权，理据充分，本院予以支持。抵押物的优先受偿款不能满足原告的债权时，原告可向被告绍兴汇锦置业有限公司主张其对郭峰的上述债务承担连带清偿责任，原告诉请要求被告绍兴汇锦置业有限公司的担保及债务人郭峰自身的抵押在同一顺序中受偿的意见，无事实及法律依据，本院不予支持。被告郭峰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法可作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条第一款、第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告郭峰应在本判决生效之日起七日内归还原告浙江上虞农村商业银行股份有限公司章镇支行借款本金322899.65元、至2019年9月5日止的利息（含罚息、复利）10079.23元及实现债权的费用1500元，合计334478.88元，并支付自2019年9月6日起至借款履行之日止按《个人购房借款合同》约定的利率计算的利息（含罚息、复利），利随本清； 二、若被告郭峰不能以资金清偿本判决确定的第一项债务，则原告浙江上虞农村商业银行股份有限公司章镇支行有权对虞证登字第228242号抵押物登记证下由被告郭峰提供的抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿； 三、若本判决确定的第二项优先受偿款仍不能清偿本判决确定的第一项债务，被告绍兴汇锦置业有限公司对本判决确定的第一项债务承担连带清偿责任； 四、驳回原告的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费6317元、减半收取3158.50元，保全申请费2270元，合计5428.50元，由被告郭峰、绍兴汇锦置业有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。 审判员  李雪燕 二〇二〇年四月二十日 书记员  丁晶莹 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第二十条第一款当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。