福建省宁德市蕉城区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）闽0902民初2334号 原告：陈恒，男，1985年11月20日出生，汉族，住湖北省武穴市。 委托诉讼代理人：廖翔华，福建之秀律师事务所律师。 被告：紫金财产保险股份有限公司宁德支公司，住所地福建省宁德市蕉城区蕉城南路94号10层1008室以及1009室部分，统一社会信用代码91350902MA34654D4T。 主要负责人：余建阳，经理。 委托诉讼代理人：游小文，上海金钻（宁德）律师事务所律师。 原告陈恒与被告紫金财产保险股份有限公司宁德支公司（以下简称紫金财险宁德支公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2017年6月29日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告陈恒的委托诉讼代理人廖翔华、被告紫金财险宁德支公司的委托诉讼代理人游小文到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 陈恒向本院提出诉讼请求：判令紫金财险宁德支公司向陈恒支付保险金120000元。事实与理由：2016年4月20日，陈恒通过所就职的宁德市一网通信工程有限公司向紫金财险宁德支公司处投保了的人身意外伤害保险（保额600000元）、附加人身意外伤害医疗险（保额40000元）、附加住院安心保险（保额18000元）。保险期限自2016年4月21日0时至2017年4月20日24时。2016年12月31日10时许，陈恒在晋江市××镇××村××路××号进行作业时不慎被石头绊倒、摔伤，导致腰1椎体压缩性骨折伴不全瘫，腰5-骶1椎间盘膨隆。2017年5月26日，经福建正信司法鉴定所根据《人身保险伤残评定标准（行业标准）》鉴定为九级伤残。订立保险合同时，紫金财险宁德支公司向投保人宁德市一网通信工程有限公司提供了保险单和人身意外伤害保险条款（资金财险（备-意外）【2014】（主）9号），根据保险条款“保险责任第五条（二）意外伤害残疾保险金：被保险人因遭受意外伤害事故，并至意外事故发生之日起一百八十日内造成本保险合同所附《人身保险伤残评定标准（行业标准）》所列残疾程度之一者，保险人按该表所列比例乘以其保险金额给付“意外伤害残疾保险金”。...”根据保险条款的附件“前言...本标准规定了人身保险伤残程度的评定等级以及保险金给付比例的原则和方法，人身保险伤残程度分为一至十级，保险金给付比例为100%至10%。...3.与人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%。”陈恒的伤残程度为九级伤残，人身意外伤害保险的限额为600000元，因此，本案紫金财险宁德支公司依法依合同应支付给陈恒的保险金为120000元。陈恒向紫金财险宁德支公司索赔时，紫金财险宁德支公司以其与投保人宁德市一网通信工程有限公司直接的保险单中所谓“特别约定：8.意外伤害残疾的评残标准执行《人身意外伤害保险条款》中的《人身保险伤残评定标准》，且仅承担《人身保险伤残评定标准》中一至七级伤残的赔偿，对应的保险金额给付比例分别为100%、75%、50%、30%、20%、15%、10%。”为由拒绝支付保险金。陈恒认为，紫金财险宁德支公司与投保人签订的保险合同的保单中的所谓“特别约定”的内容均是紫金财险宁德支公司的格式条款，该格式条款与同为保险合同的组成部分的经备案的人身意外伤害保险条款（资金财险（备-意外）【2014】（主）9号）相违背，限制了被保险人陈恒的合法权益，依法属于无效，并且该“特别约定”的内容也未经作为被保险人的陈恒的签名确认，依法也不发生法律效力。即便按紫金财险宁德支公司的理解认为“特别约定”成立，可以构成保险合同的组成部分，但是根据法律规定本案的保险条款也是保险合同的组成部分，那么包括“8.”在内的“特别约定”的内容与人身意外伤害保险条款（资金财险（备-意外）【2014】（主）9号）的内容相抵触，根据法律规定，应当适用有利于被保险人的合同条款。紫金财险宁德支公司也应向陈恒支付九级伤残的120000元的保险金。陈恒向紫金财险宁德支公司全额支付了保费，紫金财险宁德支公司并未按照其所谓的“特别约定”所单方降低保险责任的比例降低保费。紫金财险宁德支公司仍应按全额保险履行保险金赔付义务。综上，本案依法依合同紫金财险宁德支公司均应向陈恒支付120000元的九级伤残的保险金。 紫金财险宁德支公司辩称，1.保险单及投保单中特别约定是紫金财险宁德支公司与案外人宁德市一网通电信工程有限公司协商一致而确定的条款，不属于格式条款。2.保险单及投保单中特别约定第8条约定的是保险人的保险责任范围，不属于免责条款，陈恒伤残等级不在紫金财险宁德支公司保险责任范围内。3.保险单及投保单中特别约定虽是紫金财险宁德支公司与投保人协商一致而确定，但紫金财险宁德支公司就特别约定已向投保人进行提示，并就其内容再次向投保人解释说明。4.本案保险合同不以被保险人的签字确认为合同生效要件，陈恒主张保险合同中“特别约定“的内容未经其签名确认而不发生法律效力没有法律依据。综上，陈恒伤残等级不在紫金财险宁德支公司保险责任范围内，紫金财险宁德支公司无需承担保险责任，陈恒诉讼请求于法无据，请求驳回陈恒的诉讼请求。关于鉴定的真实性和合法性由法庭进行认定。 本院经审理认定事实如下： 1.2016年4月20日，宁德市一网通信工程有限公司为其员工陈恒等人在紫金财险宁德支公司处投保了人身意外伤害保险（保险金额600000元/人）、附加人身意外伤害医疗险（保险金额40000元/人）、附加住院安心保险（保险金额18000元/人），每人保费650元。保险期限自2016年4月21日0时至2017年4月20日24时。投保单中特别约定第8点约定：意外伤害残疾的评残标准执行《人身意外伤害保险条款》中的《人身保险伤残评定标准》且仅承担《人身保险伤残评定标准》中一至七级伤残的赔偿，对应的保险金额给付比例分别为100%、75%、50%、30%、20%、15%、10%。其上加盖宁德市一网通信工程有限公司公章。宁德市一网通信工程有限公司在短期健康保险和意外伤害保险保险单客户验收回执单中确认收到相关保险单及条款、资料，并确认与投保书一致，且已详细了解保险合同中各项保险责任、免除保险人责任及其他权利和义务，现以加盖印章的方式予以签收确认；同时声明其已书面形式将保障信息、保障查询、打印方式告知每一被保险人。 2.2016年12月31日10时许，陈恒在晋江市××镇××村××路××号进行作业时不慎被石头绊倒、摔伤，出院诊断为腰1椎体压缩性骨折伴不全瘫，腰5-骶1椎间盘膨隆。2017年5月26日，经陈恒委托，由福建正信司法鉴定所作出闽正信［2017］法医鉴字第Ａ160号司法鉴定意见书，认定陈恒至损伤，符合《人身保险伤残评定标准（行业标准）》，属九级伤残。 以上事实，有陈恒提供的意外伤害保险和短期健康保险投保单、短期健康保险和发票、短期健康保险和意外伤害保险保险单客户验收回执单、被保险人清单、保险单、保险条款、福建正信司法鉴定所司法鉴定意见书为据，符合证据的三性要求，予以采信。 本院认为，投保单中特别约定第8点对意外伤害残疾的评残标准及保险责任范围进行了专门约定，且其上加盖宁德市一网通信工程有限公司公章，嗣后又对其已详细了解保险合同中各项保险责任、免除保险人责任及其他权利和义务进行确认。因此，本案中陈恒的伤残等级应当遵循双方的特别约定，其伤残等级经鉴定为九级伤残，不属于保险责任范围（一至七级伤残）。故其要求紫金财险宁德支公司支付保险金120000元无事实和法律依据，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 驳回陈恒的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2700元，减半收取1350元，由陈恒负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。 审判员  卢小洋 二〇一七年七月二十四日 书记员  林 秋 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。  8-