浙江省永康市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0784民初722号 原告：中国农业银行股份有限公司永康市支行，住所地：永康市。 负责人：鲍立军。 委托诉讼代理人：颜祖星，男，1965年9月17日出生，汉族，住永康市。 委托诉讼代理人：舒畅，男，1991年3月11日出生，汉族，住永康市。 被告：祝华，男，1982年3月9日出生，汉族，住重庆市。 被告：章盈盈，女，1988年8月21日出生，汉族，住浙江省乐清市。 委托诉讼代理人：谷海青，浙江震瓯律师事务所律师。 被告：胡重阳，男，1972年10月15日出生，汉族，住永康市。 原告中国农业银行股份有限公司永康市支行与被告祝华、章盈盈、胡重阳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月16日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月7日公开开庭进行了审理，并当庭宣告判决。原告中国农业银行股份有限公司永康市支行的委托诉讼代理人颜祖星、舒畅和被告章盈盈的委托诉讼代理人谷海青到庭参加诉讼，被告祝华、胡重阳经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。 原告中国农业银行股份有限公司永康市支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告祝华、章盈盈、胡重阳归还原告中国农业银行股份有限公司永康市支行借款本金人民币4万元并支付利息、罚息、复利（利息、罚息、复利暂算至2020年1月5日止为1354.91元。利息自2019年10月21日起按年利率4.35%计算至2019年11月27日止，扣除已支付的724.53元；罚息自2019年11月28日起以所欠本金20万元为基数按年利率6.525%计算至2019年12月29日止，罚息自2019年12月30日起以所欠本金4万元为基数按年利率6.525%计算至实际履行完毕之日止；复利以所欠利息为基数按年利率6.525%计算至实际履行完毕之日止）。2、由被告承担本案的全部诉讼费用。 事实和理由：2018年11月28日，被告祝华向原告申请贷款，原告与被告祝华签订了编号为33020120180247105的《农户贷款借款合同》，借款人祝华。该合同约定：1、借款金额为人民币20万元；2、借款期限12个月，实际借款期限和具体起止日起以借款凭证为准；3、借款利率采用浮动利率并采用LPR方式，即执行利率按照借款发放前一工作日的1年期LPR（基础利率）加肆bp确定（1bp=0.01%）；4、还款方式为按月结息，到期还本，结息日为每月的20日。借款人须于每一结息日前将应付利息存入合同约定的帐户。如本金偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。5、借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础山上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息计收复利。同日，被告章盈盈、胡重阳向原告出具《承担共同还款责任承诺书》，对编号为33020120180247105《农户贷款借款合同》项下的债务承担共同还款责任，包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金等。 上述合同签订后，原告于2018年11月30日向被告祝华发放了贷款20万元，债权凭证330220180496200，到期日为2019年11月27日，借款期内执行年利率4.35%、逾期利息执行年利率6.525%，利息按月计收。该借款逾期以后，担保人浙江省担保集团有限公司已代偿本金16万元，代偿借期内利息724.53元，尚欠本金4万元及其余利息、罚息、复利。 被告章盈盈答辩称：章盈盈不是适格被告。1、涉案借款合同主体为原告和被告祝华，款项也是汇入被告祝华账户，被告章盈盈既不是借款的相对方，也未使用借款，应为被告祝华的个人债务。2、《承担共同还款责任承诺书》中“章盈盈”不是本人所签，我方已于开庭前提交笔迹鉴定申请。3、被告章盈盈同祝华没有借贷合意，是被告祝华的个人贷款。4、借款没有用于家庭日常生活，借款合同中明确借款用途为生产经营需要，且生产经营一直处于亏损状态。5、被告章盈盈和被告祝华于2018年11月14日登记结婚，祝华于2018年11月28日同原告签订合同，我方怀疑祝华是为了申请借款故意同我方登记结婚。结婚后，两被告一直两地分居，也没有生育子女。 被告祝华、胡重阳未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了农户贷款借款合同、借款凭证、承担共同还款责任承诺书、贷款交易明细。本院依法组织了当事人进行举证、质证，被告章盈盈对上述证据的三性均有异议，对借款不知情。庭审中，原告陈述证据中“章盈盈”的签名不是面签，也无法确认“章盈盈”的签名是否是本人所签，并对被告章盈盈提出的签名异议予以认可。为此，被告章盈盈不再提交证据，并放弃笔迹鉴定申请。被告祝华、胡重阳未到庭质证，也未提交反驳的证据，视为放弃抗辩权利。原告的上述证据，除对“章盈盈”出具的承担共同还款责任承诺书不予认定外，其他证据符合民事证据的形式要件，相互之间形成一个完整的证据链，足以证明原告的主张，本院予以确认并在卷佐证。 经审理，本院认定事实如下： 2018年11月28日，原告与被告祝华签订合同编号33020120180247105的《农户贷款借款合同》，约定：被告祝华的借款额度为20万元；借款期限为12个月；借款用途为生产经营周转；借款利率采用LPR方式，执行利率按照借款发放前一工作日的1年期LPR（基础利率）加肆bp（1bp=0.01%）确定；按月结息，到期还本，结息日为每月的20日；未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利。 同日，被告胡重阳向原告出具《承担共同还款责任承诺书》，承诺对编号为33020120180247105的信用业务合同项下实际形成的债务自愿承担共同还款责任。 2018年11月30日，原告向被告祝华发放借款20万元，借款利率为年利率4.35%，借款到期日为2019年11月27日。 此后，被告祝华支付借款利息至2019年10月20日止，浙江省担保集团有限公司于2019年12月30日代偿本金16万元及利息724.53元，剩余款项未归还。 本院认为，原告中国农业银行股份有限公司永康市支行与被告祝华之间的金融借款合同关系是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律的强制性规定，确认合法有效。现借款期限已届满，被告未按约还款，已构成违约，应承担相应的违约责任。被告胡重阳自愿承担共同还款责任，应共同归还。被告章盈盈提出不存在同祝华的借贷合意和未在《承担共同还款责任承诺书》签名的异议，原告予以认可，故原告要求被告章盈盈承担共同还款责任的诉请，本院不予支持。综上所述，原告诉讼请求中的合理部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、由被告祝华、胡重阳归还原告中国农业银行股份有限公司永康市支行借款4万元，并支付利息、罚息、复利（利息以20万元为基数自2019年10月21日起按年利率4.35%计算至2019年11月27日，扣除利息724.53元；罚息以20万元为基数自2019年11月28日起按年利率6.525%计算至2019年12月29日止，罚息以4万元为基数自2019年12月30日起按年利率6.525%计算至实际履行完毕之日止；复利以所欠利息为基数按年利率6.525%计算至实际履行完毕之日止）。款限本判决生效后七日内履行完毕。 二、驳回原告中国农业银行股份有限公司永康市支行的其他诉讼请求。 如果被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费417元（已减半收取），诉讼保全费420元，合计837元，由被告祝华、胡重阳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。 审 判 员 徐高建 二〇二〇年四月七日 代书记员 吕欣珂