浙江省绍兴市柯桥区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0603民初1486号 原告：浙商银行股份有限公司绍兴轻纺城小微企业专营支行，住所地绍兴市柯桥区柯桥柯华路87号1-2层。 负责人：冯凯，该支行行长。 委托诉讼代理人：施冬明，该支行员工。 委托诉讼代理人：裘萍，该支行员工。 被告：胡亚祥，男，1963年10月24日出生，汉族，住绍兴市柯桥区。 被告：高利娟，女，1965年4月16日出生，汉族，住绍兴市柯桥区。 原告浙商银行股份有限公司绍兴轻纺城小微企业专营支行（以下简称浙商银行轻纺城支行）诉被告胡亚祥、高利娟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月25日立案后，根据浙商银行轻纺城支行的申请，依法作出（2020）浙0603执保209号财产保全的民事裁定并已执行。本案依法适用简易程序由审判员朱建军于2020年4月9日公开开庭进行了审理。浙商银行轻纺城支行的委托诉讼代理人施冬明、胡亚祥到庭参加庭审，高利娟经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 浙商银行轻纺城支行向本院提出诉讼请求：1.要求胡亚祥归还浙商银行轻纺城支行借款本金149万元及利息、罚息、复利暂计23769.92元（暂计算至2020年2月20日，此后的利息、复利、罚息等按合同约定计算至实际清偿之日止）；2.对浙（2019）绍兴市柯桥区不动产证明第0028786号不动产登记证明项下高利娟名下位于绍兴市柯桥区7幢1307室的房产依法变价后，浙商银行轻纺城支行在最高本金余额213万元的范围内就上述第一项债权优先受偿；3.高利娟对胡亚祥所负上述第一项债务承担连带清偿责任。事实和理由：2019年8月13日，浙商银行轻纺城支行与胡亚祥、高利娟签订了《最高额抵押合同》一份，合同约定：高利娟以其名下位于绍兴市柯桥区7幢1307室的房产为胡亚祥在浙商银行轻纺城支行处自2019年8月13日起至2029年8月12日所形成的债务在最高本金余额213万元的范围内提供抵押担保，胡亚祥作为抵押物共有人，亦共同签字。抵押担保范围为全部债务本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及贷款人实现债权而支付的费用等。合同还约定：抵押权人主债权同时存在其他担保的，不论该担保是由债务人提供还是由第三人提供，抵押权人有权自行决定实现担保的顺序，抵押人承诺不因此而提出抗辩。后办理了不动产抵押登记手续，于2019年8月13日取得了浙（2019）绍兴市柯桥区不动产证明第0028786号不动产登记证明。 2019年8月13日，浙商银行轻纺城支行与高利娟签订了《最高额保证合同》一份，合同约定：高利娟自愿为胡亚祥在浙商银行轻纺城支行处自2019年8月13日起至2029年8月12日止所形成的债务在最高本金余额500万元的范围内提供连带责任保证担保，保证期间为债务人履行债务期限届满之日起两年。保证担保范围为全部债务本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及贷款人实现债权而支付的费用等。 2019年8月13日，浙商银行轻纺城支行与胡亚祥签订了《借款合同》一份，合同约定：胡亚祥向浙商银行轻纺城支行申请借款额度149万元，借款期限为2019年8月13日至2020年8月12日，借款利率以纸质借款凭证或电子数据记录记载为准，按月结息，到期还本，结息日为每月20日。如逾期，从逾期之日起在合同约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，浙商银行轻纺城支行有权依据人民银行规定计收复利。借款合同19.14条约定合同项下借款的担保方式为保证加抵押。 基于上述合同约定，2019年8月13日，浙商银行轻纺城支行向胡亚祥发放贷款149万元，借款凭证载明到期日为2020年5月12日，贷款利率为年利率6.09%。 胡亚祥自2019年11月21日开始欠息，经浙商银行轻纺城支行多次催讨，仍未能正常付息，根据借款合同第十条（四）之约定，浙商银行轻纺城支行宣布胡亚祥名下贷款于2020年2月18日提前到期，并将债务提前到期通知书及督促履行担保责任通知书寄给相关被告，截至起诉日，胡亚祥仍未能还本付息，高利娟作为连带责任保证人也未能按合同约定履行义务，遂成诉。 胡亚祥在本案答辩期间未提出书面答辩意见，也庭审确认浙商银行轻纺城支行诉称属实，但目前没有还款能力。 高利娟在本案答辩期间未提出书面答辩意见，也未到庭参加诉讼。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织到庭当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，即浙商银行轻纺城支行提供的《借款合同》、借款凭证、《最高额抵押合同》、《不动产登记证明》、《最高额保证合同》、债务提前到期通知书及邮寄凭证、督促履行担保责任通知书及邮寄凭证、放贷付息明细表、利息计算清单各一份，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理对浙商银行轻纺城支行诉称的事实予以确认。同时查明，案涉《最高额保证合同》还约定：债权人主债权同时存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，债权人有权要求保证人先于物的担保承担保证责任或与物的担保人同时履行担保责任，保证人承诺不因此而提出抗辩。案涉《借款合同》还约定：对应付未付利息（含罚息），贷款人有权按合同约定的逾期罚息利率计收复利，直至利息（含罚息）清偿为止；贷款人发生逾期、欠息等违约行为，贷款人有权提前收回全部借款本息。借款发放后，胡亚祥未按约支付利息，浙商银行轻纺城支行遂于2020年2月12日根据合同约定宣布债务提前到期。截至2020年2月20日止，胡亚祥尚结欠浙商银行轻纺城支行借款本金149万元，利息（含罚息、复利）23769.92元，高利娟亦未按约承担相应的担保责任，遂成诉。 本院认为，浙商银行轻纺城支行与胡亚祥签订的《借款合同》，与高利娟签订的《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》，均系当事人的真实意思表示，且内容未违反国家法律、法规的禁止性规定，应确认有效。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应遵循诚实信用原则，及时全面履行约定或法定义务。现浙商银行轻纺城支行已按约履行贷款发放义务，但胡亚祥作为借款人未按约履行支付利息的义务，应当承担不能履行合同义务的相应责任，浙商银行轻纺城支行有权按照借款合同的约定宣布贷款提前到期并要求胡亚祥归还借款本息，故对于浙商银行轻纺城支行要求胡亚祥偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。高利娟自愿以其名下不动产为讼争借款提供最高额抵押担保并办理了抵押登记手续，故浙商银行轻纺城支行有权要求就抵押物的处置依法定程序优先受偿。高利娟作为连带责任保证人在主债务人胡亚祥未能履行相应义务的情况下，应当按照约定承担相应担保责任，故对于浙商银行轻纺城支行要求高利娟承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。高利娟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为其对于浙商银行轻纺城支行主张的事实放弃抗辩并自行承担相应的不利法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、胡亚祥应于本判决生效之日起十日内归还给浙商银行股份有限公司绍兴轻纺城小微企业专营支行借款本金149万元及相应利息（含罚息、复利）【截至2020年2月20日止的利息（含罚息、复利）为23769.92元，自2020年2月21日起至实际款清之日止的利息（含罚息、复利）按中国人民银行规定及案涉合同约定计算】； 二、就上述第一项债权，浙商银行股份有限公司绍兴轻纺城小微企业专营支行有权对高利娟提供的编号为浙（2019）绍兴市柯桥区不动产证明第0028786号不动产登记证明项下抵押财产依法定程序优先受偿； 三、高利娟对胡亚祥的上述第一项债务承担连带清偿责任；在其承担保证责任后，有权向胡亚祥追偿。 如果胡亚祥、高利娟未按本判决指定的期间履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费18424元，减半收取9212元，财保申请费5000元，以上合计14212元，由胡亚祥、高利娟负担，款限于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。 审判员  朱建军 二〇二〇年四月九日 法官助理周杉杉 书记员  徐 妍 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。