浙江省永康市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0784民初1170号 原告：中国农业银行股份有限公司永康市支行，住所地：浙江省永康市九铃东路3388号。 负责人：鲍立军。 委托诉讼代理人：颜祖星，男，1965年9月17日出生，汉族，住浙江省永康市。 委托诉讼代理人：陈潇，男，1989年3月17日出生，汉族，住浙江省永康市。 被告：应海风，男，1979年5月5日出生，汉族，住浙江省永康市。 被告：应海浪，男，1981年2月8日出生，汉族，住浙江省永康市。 被告：程小平，女，1986年2月12日出生，汉族，住浙江省永康市。 被告：应锦湘，男，1956年5月14日出生，汉族，住浙江省永康市。 被告：应苏芳，女，1964年5月22日出生，汉族，住浙江省永康市。 原告中国农业银行股份有限公司永康市支行（以下简称农业银行永康市支行）与被告应海风、应海浪、程小平、应锦湘、应苏芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月11日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月7日公开开庭进行了审理，并当庭宣告判决。原告农业银行永康市支行的委托诉讼代理人颜祖星、陈潇到庭参加诉讼，被告应海风、应海浪、程小平、应锦湘、应苏芳经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。 原告农业银行永康市支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告应海风、程小平归还原告借款本金人民币99560.50元，并支付利息、罚息、复利（利息、罚息、复利暂算至2020年3月4日止为9044.94元，其中利息自2018年10月26日起按年利率5.655%计算至2019年10月19日止；罚息以本金100000元为基数自2019年10月20日起按年利率8.4825%计算至2020年1月21日止，罚息以本金99560.50元为基数自2020年1月22日起按年利率8.4825%计算至实际履行完毕之日止；复利以所欠利息为基数自2019年10月20日起按年利率8.4825%计算至实际履行完毕之日止）；2、被告应海浪、应锦湘、应苏芳对上述第一项款项承担连带清偿责任；3、由被告承担本案的全部诉讼费用。审理中，农业银行永康市支行将第一项诉讼请求中的本金变更为：判令被告应海风、程小平归还原告借款本金人民币99552.69元，并支付利息、罚息、复利（其中利息自2018年10月26日起按年利率5.655%计算至2019年10月19日止；罚息以所欠本金为基数自2019年10月20日起按年利率8.4825%计算至实际履行完毕之日止；复利以所欠利息为基数自2019年10月20日起按年利率8.4825%计算至实际履行完毕之日止）。 事实与理由：2016年10月21日，被告应海风向原告申请贷款，为此原告与被告应海风、应海浪签订了一份《农户贷款借款合同》（合同编号为33020120160170951），借款人应海风、保证人应海浪。该合同约定：1、可循环借款额度为人民币10万元。2、用款方式为自助可循环方式，额度有效期自2016年10月21日起至2019年10月20日止。借款人可在约定的可循环借款额度10万元内向贷款人申请借款，单笔借款限期最长不超过一年，且到期日最迟不得超过额度有效期。借款人应通过贷款人的自助渠道自助办理放款和还款。3、借款利率实行固定利率，以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%确定。4、还款方式为一次性利随本清还款。5、借款担保方式为连带责任保证，并对担保范围作了明确约定。若发生合同项下任一笔借款的期限届满，借款人未清偿或未足额清偿的，贷款人有权要求保证人履行连带担保责任，保证期间为借款期限届满之日起二年。6、借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。同日，被告程小平向原告出具了《承担共同还款责任承诺书》，承诺对合同编号为33020120160170951的《农户贷款借款合同》信用业务项下的债务自愿承担共同还款责任，范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，以及诉讼费、律师费等实现债权和担保权的一切费用。2016年10月21日，被告应锦湘、应苏芳也向原告出具了《承担连带保证责任承诺书》，自愿为借款人应海风在原告处的借款提供担保，承担连带保证责任。 合同签订后，被告应海风于2018年10月26日通过贷款人的自助渠道自助借款人民币10万元，到期日为2019年10月19日，借期内执行年利率5.655%、逾期执行年利率8.4825%。该贷款到期后，被告于2020年1月22日只归还了本金439.50元，其余均未有归还。上述欠款经原告多次催收，被告应海风、程小平至今未履行还款责任，被告应海浪、应锦湘、应苏芳也未履行连带清偿责任。被告的行为已违反了合同约定，已构成违约，应承担违约责任。 被告应海风、应海浪、程小平、应锦湘、应苏芳未作答辩。 原告农业银行永康市支行围绕诉讼请求依法提交了证据，各被告均未到庭质证，亦未提交反驳的证据，视为放弃抗辩权利。农业银行永康市支行提交的证据符合证据规则规定的有效要件，能印证其主张，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年10月21日，农业银行永康市支行与应海风、应海浪签订了合同编号为33020120160170951的《农户贷款借款合同》一份，约定：1、借款人应海风向农业银行永康市支行借款人民币10万元，借款方式为可循环方式，自2016年10月21日起至2019年10月20日止，借款人可循环向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年；2、借款利率为借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上浮30%；3、还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息；4、借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；5、应海浪在最高余额15万元内提供连带责任担保，保证期间为借款期限届满之日起二年。 同日，程小平向农业银行永康市支行出具《承担共同还款责任承诺书》一份，承诺对借款人应海风与农业银行永康市支行签订的上述合同项下的债务（包括借款本金、利息、罚息）承担共同还款责任。应锦湘、应苏芳出具《承担连带保证责任承诺书》一份，自愿为应海风在农业银行永康市支行的借款承担连带保证责任。 2018年10月26日，农业银行永康市支行向应海风发放借款人民币10万元，到期日为2019年10月19日，执行年利率5.655%。借款到期后，应海风仅归还本金447.31元，尚欠本金99552.69元及利息。应海浪、应苏芳、程小平、应锦湘未有履行相应责任。 本院认为，原告与被告应海风之间的金融借款合同关系，系双方当事人真实意思的表示，并不违反法律、法规的强制性规定，确认合法有效。被告应海风未按约归还借款本息已构成违约，应承担相应的违约责任。被告程小平自愿对被告应海风的上述债务承担共同还款责任，被告应海浪、应锦湘、应苏芳自愿承担连带担保责任，本院予以确认。综上，原告变更后的诉讼请求合法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告应海风、程小平归还原告中国农业银行股份有限公司永康市支行借款本金99552.69元，并支付利息、罚息、复利（利息自2018年10月26日起按年利率5.655%计算至2019年10月19日止；罚息以所欠本金为基数自2019年10月20日起按年利率8.4825%计算至实际履行之日止；复利以所欠利息为基数自2019年10月20日起按年利率8.4825%计算至实际履行之日止）。款限本判决生效后十日内履行完毕。 二、被告应锦湘、应苏芳对上述第一项债务承担连带清偿责任，被告应海浪在最高限额15万元范围内对上述第一项债务承担连带清偿责任。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1236元（已减半收取），由被告应海风、程小平负担，被告应海浪、应锦湘、应苏芳承担连带清偿责任。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。 审 判 员 胡军敏 二〇二〇年四月七日 代书记员 王 意