云南省会泽县人民法院民 事 判 决 书（2020）云0326民初787号原告：中国工商银行股份有限公司会泽支行。以下简称会泽工行。统一社会信用代码：91530326217411046T负责人：肖云，职务：行长。住址：云南省曲靖市会泽县金钟镇钟屏路58号。委托诉讼代理人：柳庆先、钱梅，系中国工商银行股份有限公司会泽支行职工。特别授权代理。被告：阮电方，男，回族，1970年3月16日生，云南省会泽县人，身份证住址：云南省曲靖市会泽县。现住昆明市五华区。被告：李才珍，女，回族，1970年2月6日生，云南省会泽县人，身份证住址：云南省曲靖市会泽县。现住昆明市五华区。被告（保证人）：会泽县聚成房地产开发有限公司。以下简称聚成公司。统一社会信用代码：91530326599342655M。法定代表人：崔平宽。住所：云南省曲靖市会泽县京运大街以东瑞祥路以北会商大酒店14层。原告会泽工行诉被告阮电方、李才珍、聚成公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员殷惠独任审判，公开开庭进行了审理。原告会泽工行的委托诉讼代理人柳庆先、钱梅，被告阮电方、李才珍，被告聚成公司的法定代表人崔平宽到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告会泽工行诉称，2014年11月17日，原告与被告阮电方、李才珍、聚成公司签订[商]字[工]行[会泽]支行[2014]年[643][644]号中国工商银行股份有限公司个人购房借款/担保合同（以下简称借款/担保合同）。借款合同约定：1、借款金额分别为77.2万元和58.2万元。2、借款期限为120个月（10）年，自2014年11月17日起至2024年11月17日止。3、借款年利率7.205％，逾期贷款利息上浮30％计收罚息。4、还款方式为按月等额本息还款法。5、违约责任及费用的承担。同时借款合同约定:1、抵押物为阮电方购买的坐落于会泽县。2、抵押担保范围为阮电方借款合同项下的贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。3、由保证人聚成公司承担阶段性连带担保责任。4、个人购房借款、担保合同其他约定。上述合同生效后，原告依照合同2014年11月17日向被告阮电方发放贷款2笔，金额为77.2万元和58.2万元，被告却未能按时按期足额偿还原告贷款本息。截止2019年12月21日，本息合计欠款123640.68元。其中1笔已还贷款本金278143.67元，已还利息195456.37元，贷款余额493856.33元，积欠利息21753.79元，本息合计515610.12元，连续违约8期，累计违约9期。另一笔已还贷款本金216743.21元，已还利息123575.39元，贷款余额365256.79元，积欠利息13634.63元，本息合计378891.42元，连续违约8期，累计违约9期。个人购房借款/担保合同第十四条14.1.L款约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息构成被告违约，合同第十四条14.2约定，被告违约原告有权解除合同，宣布合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。合同第十条10.2约定，保证人在正式抵押登记手续办理完毕前，对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、补偿金、贷款人实现债权所产生的费用承担连带保证责任。现被告严重违反合同约定，诉请法院判令：1、解除[商]字[工]行[会泽]支行[2014]年[643]号、[644]号《中国工商银行股份有限公司个人购房借款/担保合同》；2、被告阮电方、李才珍偿还原告2笔借款本金859113.12元（1笔借款本金493856.33元，1笔借款本金365256.79元），截止2019年12月21日积欠利息35388.42元（1笔积欠利息21753.79元，1笔积欠利息13634.63元，）合计894501.54元；以及至贷款清偿之日止的利息、罚息按借款合同约定利随本清；3、被告聚成公司对上述本息承担连带保证责任；4、如被告阮电方、李才珍不能用现金清偿上述贷款本息，原告对依法变卖、拍卖被告阮电方、李才珍所有的坐落于会泽县会商大酒店商业用房暨会商金街S1-116号（会泽县住房和城乡建设局备案登记号20141834号）、S6-101号（会泽县住房和城乡建设局备案登记号20141835号）商用房所得价款享有优先受偿权；5、被告承担本案诉讼费用。被告阮电方辩称，借款是存在的，借款是支付给我，没有支付给李才珍，由我来承担本案的还款责任，但现在还不出来，我也不赖账，请将我的抵押物拍卖赔偿借款。被告李才珍辩称，我一样都认不得，我老公阮电方喊我拿身份证，现在我才知道是用了贷款。被告聚成公司对原告起诉无意见，但辩解聚成公司没有钱赔。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。原告会泽工行提交的证据：第一组：原告《营业执照》、《负责人身份证明书》、负责人身份证复印件各一份；第二组：被告身份证复印件、户口簿复印件、结婚证复印件各一份；第三组：《个人商用房贷款申请表》《个人购房借款/担保合同》、保证函复印件各二份证明原告与被告阮电方、李才珍依法确立了77.2万元和58.2万元借款合同关系的事实及被告聚成公司自愿为该两笔借款本息及相关费用提供阶段性连带责任保证的事实；阶段性保证相当于是聚成公司办理了产权证移交银行，并办理抵押登记（他项权证），聚成公司的保证责任就解除了；第四组：《商品房购销合同》复印件2份；第五组：借款借据复印件2份；第六组：《历史明细台账》2份。被告阮电方、李才珍、聚成公司对其真实性无异议，本院予以采信。针对本案被告阮电方、李才珍、聚成公司未提交证据材料。本院经审理认定事实如下：阮电方与李才珍系夫妻关系。2014年10月11日，被告阮电方与被告聚成公司签订房屋买卖合同二份，被告聚成公司将会泽会商大酒店商业用房暨会商金街S1-116号以人民币1545646元卖给被告阮电方，将S6-101号以人民币1165666元卖给被告阮电方。被告阮电方、李才珍于2014年11月17日与原告会泽工行签订[商]字[工]行[会泽]支行[2014]年[643]号、[商]字[工]行[会泽]支行[2014]年[644]号个人购房借款/担保合同，借款金额为分别为77.2万元和58.2万元，借期为10年（120个月），即2014年11月17日起至2024年11月17日止，借款年利率7.205%,逾期贷款利率上浮30%计收罚息，还款方式为按月等额本息还款法。合同还约定抵押物为阮电方购买的坐落于会泽会商大酒店商业用房暨会商金街S1-116号、S6-101号商用房，抵押担保范围为阮电方、李才珍借款合同项下的贷款本息等，在抵押登记之前被告聚成公司作为保证人承担阶段性连带保证责任(正式抵押登记手续已经办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任)。原告依照合同向被告阮电方发放贷款，于2014年11月17日将贷款77.2万元和58.2万元转入被告阮电方与被告聚成公司约定的账户（被告聚成公司在原告处所开设的账户，账号为：25×××94）。被告阮电方、李才珍在还款过程中，截止2019年12月21日，本息合计欠款894501.54元。其中1笔已还贷款本金278143.67元，已还利息195456.37元，贷款余额493856.33元，积欠利息21753.79元，本息合计515610.12元，连续违约8期，累计违约9期。另一笔已还贷款本金216743.21元，已还利息123575.39元，贷款余额365256.79元，积欠利息13634.63元，本息合计378891.42元，连续违约8期，累计违约9期。合同约定的该抵押物现在还没有办理正式抵押登记手续。本院认为，原、被告双方签订的个人购房借款/担保合同系其真实意思表示，贷款已经按照约定发放，被告阮电方、李才珍也按照约定偿还了部分贷款本息，该合同合法有效，对双方当事人具有法律约束力，应当本着诚实信用的原则予以履行。在本案中，被告阮电方、李才珍未按照约定的履行期限履行还款义务，应当承担合同约定的违约责任。原告会泽工行主张解除借款合同、偿还截至2019年12月21日的借款本息合计894501.54元并按借款合同约定利率偿还贷款利息、罚息至清偿之日的请求，符合合同的约定及有关法律的规定，本院予以支持。合同约定被告聚成公司作为被告阮电方、李才珍的阶段性连带责任保证人，本案还在保证期间，对保证期间的贷款本息等应当承担连带偿还责任。被告聚成公司承担连带偿还责任后，对已经偿还部分依法享有追偿权。合同约定的抵押物现在还没有办理正式抵押登记手续，抵押合同还没有生效，因此，原告会泽工行主张如果被告阮电方、李才珍不能用现金清偿上述本息，原告对依法变卖、拍卖被告阮电方所有的坐落于会泽会商大酒店商业用房暨会商金街S1-116号、S6-101号号商用房所得价款享有优先受偿权,本院不予支持。本案被告阮电方、李才珍、聚成公司对原告诉请借款本金859113.12元、截止2019年12月21日利息35388.42元，本息共计894501.54元未提出异议。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十五条、第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百零八条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司会泽支行与被告阮电方、李才珍、被告会泽县聚成房地产开发有限公司签订的[商]字[工]行[会泽]支行[2014]年[643]号、[商]字[工]行[会泽]支行[2014]年[644]号《中国工商银行股份有限公司个人购房借款/担保合同》；二、由被告阮电方、李才珍在本判决生效后三十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司会泽支行截至2019年12月21日的借款本息合计人民币894501.54元；并由被告阮电方、李才珍向原告中国工商银行股份有限公司会泽支行支付贷款至清偿之日止的利息、罚息按借款合同约定利随本清；三、被告会泽县聚成房地产开发有限公司对上述第二项判决内容承担连带偿还责任；四、被告会泽县聚成房地产开发有限公司承担上述保证责任后，有权向阮电方、李才珍追偿；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司会泽支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币12746元，(原告中国工商银行股份有限公司会泽支行已预交6373元)，减半收取和收取后为6373元，由被告阮电方、李才珍、会泽县聚成房地产开发有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。本判决发生法律效力后，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满之日起二年内向本院申请强制执行。审判员 殷 惠二〇二〇年四月十四日书记员 周红师