湖南省新化县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1322民初69号 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新化县支行，住所地新化县梅苑开发区桥东街。 法定代表人晏鄂龙，系该行行长。 委托诉讼代理人陶楚伟,湖南正君律师事务所律师。 委托诉讼代理人袁曦，湖南正君律师事务所律师。 被告苏广铭，男，1967年12月18日出生，汉族，居民。 被告安兰，女，1966年8月25日出生，汉族，居民。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新化县支行（以下简称中国邮政储蓄新化县支行）与被告苏广铭、安兰信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄新化县支行的委托诉讼代理人袁曦、被告苏广铭、安兰到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄新化县支行请求本院判令：1、被告苏广铭归还原告信用卡透支款本金19787.15元、利息2517.85元、滞纳金3176元（利息已算至2019年7月29日，此后利息按借款合同约定的结息方式计算至借款还清之日止），合计25481元；2、被告安兰对上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由上述被告承担。 被告苏广铭、安兰答辩：借款是事实，现在经济困难，请求分期偿还。 查明的事实 经审理查明，本院确认如下法律事实： 2015年9月29日，被告苏广铭向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新化县支行申领信用卡，被告苏广铭填写了《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，该申请表载明被告苏广铭已阅读全部申请材料，充分了解并知晓该信用卡产品相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。被告苏广铭在主卡申请人处签名。《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》约定：乙方（含主卡和附属卡申请人，下同）透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日止为免息还款期，免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。乙方按甲方规定，按时偿还透支如果乙方未能在到期还款日之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计自透支记账至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率0.035%-0.05%（参考年利率约12.775%至18.25%），按月计收复利。若未特别说明，日利率标准默认为万分之五。乙方按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、违约金等其他有关费用，甲方有权依照国家有关规定收取其他费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。乙方到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。甲方核发信用卡后，乙方须在账单上指定的到期还款日之前缴纳年费及各项费用。乙方签署本合约即表明接受全部收费项目和条件，须按甲方确定的费率合理利率支付因持有和使用信用卡产生的全部费用和利息，包括但不限于透支利息、年费、挂失费、违约金及其他费用等。乙方应在甲方指定的还款日之前偿还欠款，乙方可选择全额还款或最低还款额的还款方式。乙方及联系人的通讯地址、电话号码、电子邮箱等信息变更，应当及时联系甲方并办理资料变更手续，否则，由此产生的风险和损失由乙方承担，由于乙方没有及时变更资料给甲方造成损失的，乙方应予赔偿。经审查原告向被告苏广铭发放了一张额度为20000元的标准信用卡，卡号为62591900449567XX，开卡日为2015年9月29日。被告苏广铭领取信用卡后进行了交易，但未按银行规定的时间及时归还透支金额，原告向被告进行催收，被告拒不偿还。截止至2019年7月29日，该信用卡拖欠的本金数额为19787.15元，利息2517.85元，滞纳金3176元。 判决的理由与结果 本院认为，《中华人民共和国合同法》第十三条规定：当事人订立合同，采取要约、承诺方式。本案中，被告苏广铭向原告出具信用卡领用申请表，系被告苏广铭向原告发出的要约，原告为被告苏广铭办理了信用卡，系原告对被告苏广铭要约的承诺，且系双方的真实意思表示，故原告与被告苏广铭之间形成了信用卡领用合同法律关系。 《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，原告根据被告苏广铭的申请为其办理了信用卡并交给被告苏广铭使用，被告苏广铭在使用信用卡后，理应依据《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)章程》中有关收费、计息和还款的约定，及时履行依约产生的透支本金、利息及滞纳金的还款义务。被告苏广铭未按约及时偿还，其行为已构成违约，依法应承担违约责任。故对原告要求被告苏广铭履行偿还透支本金、利息及滞纳金的诉讼请求，本院予以支持。对于原告要求被告安兰对该债务承担连带清偿责任的问题，被告安兰与被告苏广铭系夫妻关系，原告需举证证明该债务用于两被告夫妻共同生活、共同生产经营或者基于两被告共同意思表示，原告未能举证证明，应承担举证不能的法律后果，故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。基此，依照《中华人民共和国合同法》第十三条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，第二百零五条、第二百零七条,《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条之规定，判决如下： 一、由被告苏广铭在本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新化县支行信用卡透支本金19787.15元，支付截至2019年7月29日止的利息2517.85元，滞纳金3176元，合计人民币25481元。此后的利息按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的计算方式计算支付至清偿之日止； 二、驳回原告的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件诉讼费437元，因适用简易程序减半收取218.5元，由被告苏广铭负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。 审 判 员  杨剑新 二〇二〇年四月一日 法官 助理  郭 美 代理书记员  谭 涛 附相关法律条文： 对《中华人民共和国合同法》的适用 第十三条当事人订立合同，采取要约、承诺方式。 第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 对《中华人民共和国民事诉讼法》的适用 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 对《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》的适用 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。