浙江省义乌市人民法院 执 行 裁 定 书 （2020）浙0782执异31号 案外人浙江义乌农村商业银行股份有限公司，住所地：义乌市福田街道城北路677号。 法定代表人陈文学，董事长。 委托代理人吕国华，系案外人员工。 申请执行人浙江省浙商资产管理有限公司，住所地：杭州市西湖大道193号301室。 法定代表人孙建华，董事长。 委托代理人**威，浙江米德师事务所律师。 委托代理人陈小波，浙江米德律师事务所实习律师。 被执行人义乌市诗韵袜业有限公司，住所地：义乌市义东工业园区。 法定代表人施江东。 被执行人施江东，男，1970年10月12日出生，汉族，住义乌市。 被执行人朱青娟，女，1973年10月17日出生，汉族，住义乌市。 被执行人虞露，女，1987年8月15日出生，汉族，住义乌市。 被执行人陈涛，男，1986年11月22日出生，汉族，住义乌市。 在本院执行申请执行人浙江省浙商资产管理有限公司（以下简称浙商资产管理公司）与被执行人义乌市诗韵袜业有限公司（以下简称诗韵公司）、施江东、朱青娟、虞露、陈涛金融不良债权追偿纠纷一案中，案外人浙江义乌农村商业银行股份有限公司（以下简称义乌农村商业银行）于2020年3月26日对冻结被执行人诗韵公司在义乌农村商业银行28×××41、28×××15账户内的存款提出书面异议。本院受理后，依法组成合议庭进行了审查，现已审查终结。 案外人义乌农村商业银行称，诗韵公司于2019年9月24日向案外人申请50%保证金银行承兑汇票140万元，于同日存入保证金70万元，保证金账号为28×××41。于2020年1月9日向我行申请50%保证金银行承兑汇票290万元，于同日存入保证金145万元，保证金账号为28×××15。因保证金账号被冻结，保证金无法用于归还承兑垫款，现请求法院解除对被执行人诗韵公司名下的保证金账户28×××41、28×××15的冻结。 申请执行人浙商资产管理公司称，一、从案外人提供的证据看，其并未实际履行汇票付款责任，与诗韵公司并未形成垫付款的债权债务关系。二、案涉冻结资金存在被执行人诗韵公司账户内，属于被执行人可供执行的财产。故案外人的执行异议申请不成立，依法应予以驳回。 本院查明，2019年12月16日，本院对原告浙商资产管理公司与被告诗韵公司、施江东、朱青娟、虞露、陈涛金融不良债权追偿纠纷一案作出（2019）浙0782民初11672号民事判决：一、被告诗韵公司于本判决生效之日起十五日内，对金华市敬和汽车销售服务有限公司应给付给原告浙商资产管理公司借款本金12600052.69元及利息、罚息、复利6698335.64元（按合同约定计付至实际履行完毕之日止）、 律师代理费65000元在借款本金665万元及相应的利息、罚息、复利（按合同约定计付至实际履行完毕之日止）、律师代理费范围内承担连带清偿责任。二、被告施江东、朱青娟于本判决生效之日起十五日内，对金华市敬和汽车销售服务有限公司应给付给原告浙商资产管理公司借款本金12600052.69元及利息、罚息、复利6698335.64元（按合同约定计付至实际履行完毕之日止）、律师代理费65000元在借款本金665万元及相应的利息、罚息、复利（按合同约定计付至实际履行完毕之日止）、律师代理费范围内承担连带清偿责任。三、被告虞露、陈涛于本判决生效之日起十五日内，对金华市敬和汽车销售服务有限公司应给付给原告浙商资产管理公司借款本金12600052.69元及利息、罚息、复利6698335.64元（按合同约定计付至实际履行完毕之日止）、律师代理费65000元承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费69431元，由五被告共同承担。判决生效后各被告未履行，原告于2020年3月4日向本院申请强制执行，本院于同日立案执行。2020年3月6日，本院分别冻结被执行人诗韵公司在义乌农村商业银行28×××41账户内的存款70万元、28×××15账户内的存款145万元。 案外人义乌农村商业银行提供分户明细对账单一份，《承兑申请书》核对件、《银行承兑汇票保证金入账通知书》核对件、《浙江农信综合柜面业务系统屏幕打印》、《银行承兑汇票承兑协议》核对件、账户清单各两份，上述材料显示，2019年9月23日，被执行人诗韵公司向案外人义乌农村商业银行提出申请，请求案外人为其开立的票面金额合计140万元的汇票予以承兑。被执行人诗韵公司按票面金额50%在案外人指定的保证金账户中存入保证金70万元。2019年9月24日，被执行人诗韵公司从其在义乌农村商业银行的结算账号20×××97内转70万元保证金至保证金账号28×××41。2019年9月26日，案外人义乌农村商业银行（甲方）与被执行人诗韵公司（乙方）签订《银行承兑汇票承兑协议》一份，约定乙方以其开立的银行承兑汇票向甲方申请承兑，现甲乙双方根据国家有关法律、法规和规章的规定，经协商一致，签订本协议。本协议项下银行承兑汇票共陆张，金额合计人民币壹佰肆拾万元正。乙方于汇票到期日前无条件将应付票据款足额交存甲方，从汇票到期日起，甲方有权从乙方账户中直接划付票款。乙方按票面金额的50%在甲方指定的保证金账户中存入保证金，保证金账号为28×××41，保证金金额为70万元。保证金在付清票款前乙方不得动用。乙方在汇票到期日前不能足额交付票款时，甲方有权直接扣划保证金以清偿票据的不足部分等内容。2020年1月8日，被执行人诗韵公司向案外人义乌农村商业银行提出申请，请求案外人为其开立的票面金额合计290万元的汇票予以承兑。被执行人诗韵公司按票面金额50%在案外人指定的保证金账户中存入保证金145万元。2020年1月9日，被执行人诗韵公司从其在义乌农村商业银行的结算账号20×××97内转145万元保证金至保证金账号28×××15。2020年1月10日，案外人义乌农村商业银行（甲方）与被执行人诗韵公司（乙方）签订《银行承兑汇票承兑协议》一份，约定本协议项下银行承兑汇票共贰拾壹张，金额合计人民币贰佰玖拾万元正。乙方按票面金额的50%在甲方指定的保证金账户中存入保证金，保证金账号为28×××15，保证金金额为145万元。协议其余内容与2019年9月26日案外人、被执行人诗韵公司签订的《银行承兑汇票承兑协议》一致。案外人同时提供电子银行承兑汇票打印件六份，证明案外人已为被执行人诗韵公司承兑共计140万元汇票的事实；提供情况说明一份、还款依据二十六份，证明诗韵公司于2020年3月24日由施文兴账户分五笔转入70万元，用于归还140万元承兑汇票中70万元的事实；提供声明核对件两份，证明被执行人诗韵公司声明义乌农村商业银行28×××41账户内的存款70万元为金额为140万元银行承兑汇票的保证金，在28×××15账户内的存款145万元为金额为290万元银行承兑汇票的保证金，汇票到期后案外人有权直接将上述保证金归还承兑汇票本息及费用的事实；提供银行承兑汇票复印件二十一份，证明案外人为被执行人诗韵公司的290万元银行承兑汇票的付款行的事实。 本院认为，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿”之规定，要求保证金质押成立须满足金钱必须特定化、金钱必须移交债权人占有这两个条件。本案中，案外人义乌农村商业银行与被执行人诗韵公司签订的《银行承兑汇票承兑协议》中，对诗韵公司在案外人处开立保证金账户、诗韵公司在汇票到期日前不能足额交付票款时案外人有权直接扣划保证金以清偿票据的不足部分均作了明确约定。根据案外人提供的分户明细对账单、《银行承兑汇票保证金入账通知书》、《浙江农信综合柜面业务系统屏幕打印》等材料，被执行人诗韵公司无法使用28×××41账户内的存款70万元、28×××15账户内的存款145万元，应当认为双方设定的保证金账户已为特定化的专用账户。但案外人与被执行人诗韵公司于2020年1月10日签订的《的银行承兑汇票承兑协议》中约定的21张银行承兑汇票尚未到期，被执行人诗韵公司在汇票到期日前是否会足额向案外人交付票据款尚未确定，对28×××15保证金账户内的存款本院现仍可冻结，待汇票到期后视情再予以处置。故案外人的异议请求中于法有据部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉执行程序若干问题的解释》第十五条、《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第二十四条的规定，裁定如下： 一、浙江义乌农村商业银行股份有限公司要求对被执行人义乌市诗韵袜业有限公司在浙江义乌农村商业银行股份有限公司28×××41账户内的存款70万元予以解冻的异议成立。 二、驳回浙江义乌农村商业银行股份有限公司的其他异议请求。 案外人、当事人对裁定不服，认为原判决、裁定错误的，应当依照审判监督程序办理；与原判决、裁定无关的，可以自本裁定送达之日起十五日内向浙江省义乌市人民法院提起诉讼。 审 判 长  刘苏英 审 判 员  邹欣荣 人民陪审员  陈明亮 二〇二〇年四月十三日 书 记 员  张文懿