四川省犍为县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1123民初375号 原告：四川犍为农村商业银行股份有限公司，社会统一信用代码91511100709032261C，住所地四川省犍为县玉津镇凤凰路北段874号。 法定代表人：高华兵，该公司董事长。 委托诉讼代理人（特别授权代理）：虞占华，男，生于1971年5月25日，该公司职工，住四川省犍为县。 被告：傅强，男，生于1965年9月10日，住四川省犍为县。 被告：梁旭美，女，生于1967年6月20日，住四川省犍为县。 原告四川犍为农村商业银行股份有限公司（以下简称犍为农商银行）与被告傅强、梁旭美金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月21日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告犍为农商银行的委托诉讼代理人虞占华到庭参加诉讼，被告傅强、梁旭美经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已依法缺席审理终结。 犍为农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告傅强、梁旭美共同向原告偿还借款211261.43元及相应利息（截止2019年10月16日差欠利息含罚息14301.94元，从2019年10月17日起还清本金之日止的逾期利息以尚欠本金211261.43元为基数，按月利率6.125‰计算）；2.判令原告对傅强、梁旭美抵押的位于犍为县玉津XX村鹭岛国际社区X幢X单元X号的房产（房产证号：犍房权证犍为字第××号；国土证号：犍国用（2014）第（一）-××号）的折价、拍卖、变卖所得价款在上述第一项债权范围享有优先受偿权。3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2011年3月15日，被告傅强、梁旭美与原告签订了《个人住房抵押借款合同》（合同编号：犍农信按借字［2011］第0237号），合同主要约定：原告向傅强提供贷款340000元，用于购买鹭岛国际社区X－X－X号的房产，期限15年；贷款利率为浮动利率，在基准利率基础下下浮0%，即执行月利率5.5‰，逾期利率按合同利率基础上上浮50%；还款方式为等额本息还款法，即每月归还2980.49元；若遇国家法定利率调整时，于下年1月1日起按相应档次利率执行新的利率；借款人以购买的本套住房作为抵押担保，同时由四川省鑫通房地产开发有限公司提供阶段性连带责任保证担保，因该套房产已正式取得房屋所有权证（房产证号：犍房权证犍为字第××号；国土证号：犍国用（2014）第（一）-××号），并与2015年6月23日办理了房产抵押登记手续，房屋他项权证号为：犍房他证犍为字第××号，抵押权依法设立，故按合同约定解除四川省鑫通房地产开发有限公司的保证担保责任；借款期间，若借款人连续三个月或累计六个月（包括计划还款当月）未偿还贷款本息和相关费用的，贷款人有权提前收回已发放贷款本息，并有权依法处分抵押物或要求保证人履行保证责任。被告梁旭美作为本合同抵押物的共有人，已签字确认同意将本合同项下的抵押房产作为抵押，并接受本合同约束。被告傅强与梁旭美系夫妻关系，该笔借款是傅强与梁旭美夫妻关系存续期间的借款债务，该笔借款购买的房产是傅强与梁旭美夫妻共有财产，梁旭美应对该笔借款债务承担共同清收责任。上述合同签订后，原告于2011年3月15日按约向被告傅强发放了340000元贷款，2026年3月15日到期。但在合同履行中，借款人傅强从2018年7月21日起开始拖欠本息，经我行多次催收无果，截止2019年10月16日，尚欠借款本金211261.43元（其中本金逾期27704.24元），欠息14301.94元。借款人已连续三个月以上未偿还贷款本息的行为已违反合同约定，为此原告根据《个人住房抵押借款合同》的约定，宣布上述贷款从2019年10月16日到期，要求借款人立即偿还所欠借款本息并承担低押担保责任，即要求被告立即偿还借款本金211261.43元及利息14301.94元；从2019年10月17日起至本金还清之日逾期利息以差欠本金211261.43元为基数按月利率6.125‰计算。2016年5月30日，原告犍为县农村信用合作联社变更为犍为农商银行，故原告犍为农商银行享有上述借款债权。 被告傅强未向本院提交书面答辩意见，亦未提交证据，视为放弃对原告农业犍为县支行诉讼主张的抗辩及对原告农行犍为县支行向本院提交的证据进行质证的权利。 被告梁旭美未向本院提交书面答辩意见，亦未提交证据，视为放弃对原告农业犍为县支行诉讼主张的抗辩及对原告农行犍为县支行向本院提交的证据进行质证的权利。 经审理查明，确认事实如下： 1.犍为县农村信用合作联社依法成立并于2016年5月30日变更为四川犍为农村商业银行股份有限公司，经营范围包括发放短期、中期和长期贷款等业务。 2.被告傅强出生于1965年9月10日，被告梁旭美出生于1967年6月20日，签订合同时均具有完全民事行为能力。 3.1987年12月4日，傅强与梁旭美在犍为县民政局登记结婚。 4.2011年3月15日，傅强（甲方）四川省鑫通房地产开发有限公司（丙方，保证人）与犍为农商银行（乙方）签订了《个人住房抵押借款合同》（合同编号：犍农信按借字［2011］第0237号），合同约定：乙方向甲方提供贷款340,000元，用于购买鹭岛国际社区X－X－X号的房产，期限180个月；贷款利率为浮动利率，贷款月利率为5.5‰，该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款基准利率；本贷款利率在借款期限内，遇国家法定利率调整时，于下年1月1日起按相应档次利率执行新的利率；还款方式为等额本息还款法，即每月归还2,980.49元；本合同项下的担保为抵押担保加阶段性连带责任保证。抵押担保加阶段性连带责任保证指乙方以甲方提供了所购住房作抵押，在甲方取得该住房《房屋所有权证》和办妥抵押权登记之前，由丙方提供阶段性连带责任保证而向甲方发放贷款的方式；本合同中的抵押物是指甲方向乙方借款所购买的住房；借款到期，甲方未按本合同约定清偿贷款本息，乙方对逾期贷款部分从逾期之日起按本合同约定之利率基础上再上浮50%收利息；本合同履行期间，甲方未按合同约定的还款日期内归还贷款本息，乙方对贷款余额按本合同第六条的贷款利率收利息，对未收利息部分按本合同贷款利率计收复利；甲方每拖欠一次，乙方对拖欠的分期还款额和拖欠天数万分之三的违约金率收取违约金；发生下列情况之一是，乙方有权停止向甲方发放贷款，有权解除本合同或提前收回已发放贷款本息，并有权依法处分抵押物或要求保证人履行保证责任：……3．借款期间，甲方连续三个月或累计六个月（包括计划还款当月）未偿还贷款本息和相关费用的……；本合同抵押物的共有人同意将本合同项下的抵押物作为抵押，并接受本合同约束。梁旭美在抵押物共有人处签字。 5.2015年6月23日傅强、梁旭美取得该住房《房屋所有权证》（房产证号：犍房权证犍为字第××号；国土证号：犍国用（2014）第（一）-××号），同日，办理了房产抵押登记手续，房屋他项权证号为：犍房他证犍为字第××号，抵押权依法设立。四川省鑫通房地产开发有限公司的保证担保责任依合同约解除。 6.2018年7月21日起，傅强未按照合同约定的等额本息还款计划足额偿还借款。至2019年10月16日，逾期未偿付本金27,704.24元，逾期未偿付利息1,707.33元，未偿付罚息336.63元。 7.2019年6月22日，犍为农商银行向傅强送达逾期贷款对账及催收通知书，因傅强长期不在家且抵押物已出租，张贴于抵押房屋处。 8.2019年10月8日，犍为农商银行向傅强发送短信，宣布借款从2019年10月16日到期，要求傅强立即归还借款本金211,261.43元及利息。 上述事实有犍为农商银行提交的营业执照复印件、准予变更登记通知书复印件、法定代表人身份证明及身份证复印件、傅强的身份证复印件、梁旭美的户口簿复印件、傅强与梁旭美的结婚证复印件、合同编号为犍农信按借字[2011]第0237号）的《个人住房抵押借款合同》、借款借据、还款明细以及犍为农商银行在庭审中的陈述等为据。 本院认为，当事人应当按照合同约定全面履行自己的权利义务。2011年3月15日犍为农商银行与傅强签订了《个人住房抵押借款合同》，原、被告之间形成了合法的借贷关系，犍为农商银行于同日按照约定向傅强支付了借款350000元，傅强应当按照合同约定按月等额本息进行还款，傅强自2018年8月21日起未按照合同约定进行按月等额本息还款，原告按照合同约定宣布债权提前到期符合法律规定及双方当事人的合同约定。因此，犍为农商银行要求傅强偿还借款本金211261.43元的请求，本院予以支持。《个人住房抵押借款合同》中关于利息、逾期罚息的计算方式，不违反法律规定，因此原告要求被告支付差欠的借期利息及逾期利息的诉讼请求应当得到支持。根据犍为农商银行提交的差欠利息计算清单，本院确认截止2019年10月16日傅强差欠犍为农商银行利息及本金逾期利息应该为14301.94元。傅强为购买位于鹭岛国际社区X－X－X号的房产发生在傅强与梁旭美婚姻关系存续期间，对于犍为农商银行以债务属于夫妻共同债务为由要求梁旭美与傅强共同承担还款责任的请求，本院予以支持。傅强、梁旭美经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未在举证期限内提交证据对原告的主张予以反驳，应当承担举证不能的法律后果。犍为农商银行在傅强签订《个人住房抵押合同》中共有人梁旭美确认的抵押条款依法进行了抵押登记，抵押权已生效，因此犍为农商银行主张对傅强、梁旭美抵押的位于犍为县玉津XX村鹭岛国际社区X幢X单元X号的房产（房产证号：犍房权证犍为字第××号；国土证号：犍国用（2014）第（一）-××号）的折价、拍卖、变卖所得价款在上述第一项债权范围享有优先受偿权的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题解释》第二条之规定，判决如下： 一、被告傅强、梁旭美于本判决生效之日起十五日内偿付原告四川犍为农村商业银行股份有限公司借款本金211,261.43元、利息14,301.94元并从2019年10月17日起以未偿付本金为基数，按月利率6.125‰为标准支付逾期利息至本金还清之日止； 二、原告四川犍为农村商业银行股份有限公司对被告傅强、梁旭美抵押的位于犍为县玉津XX村鹭岛国际社区X幢X单元X号的房产（房产证号：犍房权证犍为字第××号；国土证号：犍国用（2014）第（一）-××号）的折价、拍卖、变卖所得价款在上述第一项债权范围享有优先受偿权； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4,684元，减半收取计2,342元（四川犍为农村商业银行股份有限公司已预交），由被告傅强负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审判员  王利江 二〇二〇年四月十三日 书记员  税秋萍 附：本判决书所适用的法律条文。 1、《中华人民共和国合同法》 第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零八条：当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。 第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条：债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条：以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 4、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题解释》 第二条：夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。