山东省齐河县人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁1425民初485号原告：山东齐河农村商业银行股份有限公司，住所地山东省齐河县齐鲁大街215号。法定代表人：刘军，董事长。委托诉讼代理人：李金贵，男，1963年10月16日出生，汉族，系公司员工。被告：孔彦霞，女，1974年10月15日出生，汉族，住山西省阳泉市矿区。被告：张建卫，男，1968年8月1日出生，汉族，住山西省阳泉市矿区。被告：山东齐齐发大市场房地产有限公司，住所地山东省齐河县经济开发区。法定代表人：谢杰涌，董事长。原告山东齐河农村商业银行股份有限公司（以下简称齐河农商银行）与被告孔彦霞、张建卫、山东齐齐发大市场房地产有限公司（以下简称齐齐发房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月17日立案受理后，依法适用简易程序于2020年4月7日公开开庭进行了审理。原告齐河农商银行委托代理人李金贵，被告孔彦霞、张建卫到庭参加诉讼，被告齐齐发房地产公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告齐河农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告孔彦霞、张建卫偿还借款本金52809.55元及借款利息；2.被告齐齐发房地产公司就以上款项承担连带清偿责任；3.判令原告有权以被告孔彦霞所购齐河经济开发区名嘉东路67栋3131、3132室房产以折价或拍卖、变卖价款优先受偿上述请求债权；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告孔彦霞、张建卫系夫妻关系，2011年5月25日原告辖属的原山东齐河农村合作银行城区支行与被告孔彦霞、张建卫、齐齐发房地产公司签订两份《个人住房借款合同》，约定孔彦霞向贷款人借款40000元和38000元，分别用于购买齐齐发房地产公司开发的齐河经济开发区产，借款期限120个月，均自2011年5月25日起至2021年5月24日止，执行借款月利率6.23334‰，如遇国家法定利率调整，自基准利率调整后的次年1月1日起，按相应利率档次执行新的利率，还款方式为本息等额还款，每月25日为约定还款日，如被告未能如期足额还款，原告有权根据逾期天数按本合同约定利率上浮50%计收逾期利息，并有权提前收回贷款。另外，被告以所购上述房产为借款向原告办理抵押手续，被告张建卫另行签订共同还款责任书，承诺与孔彦霞共同向原告承担借款清偿责任，被告齐齐发房地产公司为被告孔彦霞、张建卫上述借款提供连带责任保证。借款合同实际履行中，原告如约向被告孔彦霞履行发放贷款义务，但借款到期后，被告未按合同约定偿清欠款本息，为维护合法权益，特诉至人民法院，请求判决支持诉讼请求。被告孔彦霞、张建卫辩称，两人系夫妻关系，其以所购房产作抵押向齐河农商银行借款属实。但2016年3月份经齐河县人民法院调解，孔彦霞与齐齐发房地产公司已经达成调解协议，双方解除了涉案房屋买卖合同，退还了所购房产，并且，双方协议齐河经济开发区名嘉东路67栋3132、3131房产的剩余房屋按揭贷款由齐齐发房地产公司负责偿还，齐河县人民法院并以此制作出具（2016）鲁1425民初34号调解书。所以，孔彦霞、张建卫主张此欠银行借款应由齐齐发房地产公司负责偿还，两人不再向原告承担还款责任。被告齐齐发房地产公司未作答辩。原告齐河农商银行围绕诉讼请求，依法向本院提供以下证据，本院依据证据规则进行了审查认证，并对相关案件事实进行了认定。（一）被告孔彦霞个人住房贷款申请表，孔彦霞、张建卫身份证及户籍信息复印件、个人收入证明各一份，孔彦霞个人住房借款合同两份，以证明2011年5月25日为购买齐齐发房地产公司位于齐河经济开发区产,孔彦霞向原告齐河农商银行原下属单位城区支行申请贷款，并签订个人住房借款合同，分别借款40000元和38000元，双方合同均约定“借款期限120个月，自2011年5月25日起至2021年5月24日止，借款月利率6.23334‰，如遇国家法定利率调整，自基准利率调整后的次年1月1日起，按相应利率档次执行新的利率，借款人不按约定的期限还款的，原告有权对逾期贷款根据逾期天数按本合同约定利率上浮50%计收逾期利息。”被告齐齐发房地产公司在借款合同的保证人名下盖章签字，承诺对涉案借款承担连带还款保证责任。被告孔彦霞、张建卫质证后无异议，被告齐齐发房地产公司无正当理由拒不到庭参加诉讼，应当视为放弃质证权利。本院经审查认为，上述相关证据具有合法性、真实性和关联性，所以，予以采纳，并对证据载明的相关案件事实予以认定支持。（二）张建卫共同还款责任承诺书两份，房产抵押证明、房屋他项权证各两份，共同还款责任承诺书以证明做为夫妻关系，张建卫承诺对孔彦霞借款承担共同还款责任；房产抵押证明及房屋他项权利证书，以证明孔彦霞自愿提供所购房产对涉案借款本息作抵押，并在房产管理部门办理了抵押登记手续，进一步证明原告享有抵押房产的优先受偿权。被告孔彦霞、张建卫质证后无异议，被告齐齐发房地产公司无正当理由拒不到庭参加诉讼，应当视为放弃质证权利。本院经审查认为，上述相关证据具有合法性、真实性和关联性，所以，予以采纳，并对证据载明的相关案件事实予以认定支持。（三）借款凭证两份，用以证明借款合同签订后，原城区支行依照合同约定履行贷款义务，将贷款本金40000元、38000已经实际发放给被告孔彦霞。被告孔彦霞、张建卫质证后无异议，被告齐齐发房地产公司无正当理由拒不到庭参加诉讼，应当视为放弃质证权利。本院经审查认为，该份证据为银行制式单据，且加盖有银行公章，借款数额、借款用途、借款期限与住房借款合同相一致，并由借款人孔彦霞的签字和手印，所以，本院认定该借款凭证具有合法性、真实性和关联性，所以，予以采纳，并认定原告城区支行已经向被告孔彦霞实际分别发放贷款40000元、38000元。对于借款合同中约定的借款月利率6.23334‰与借款凭证中约定借款月利率6.23333‰并不一致的问题，本院认为应当以最终发放贷款时确定的月利率6.23333‰为准。（四）涉案住房按揭贷款还款明细两份，系本案被告孔彦霞所涉银行贷款的偿还明细，证明此两笔借款均已偿还到2015年6月29日，40000元借款尚欠本金27081.87元,38000元借款尚欠本金25727.68元，此后，该借款未再偿还借款本息。被告孔彦霞、张建卫质证后无异议，齐齐发房地产公司无正当理由拒不到庭参加诉讼，应当视为放弃质证权利。本院经审查认为，住房按揭贷款还款清单是原告在银行贷款监管系统内提取，并加盖有单位公章，客观真实，能够证明被告还款及所欠贷款本金情况，所以，本院予以采纳认定为有效证据，并对记载的还款及欠款本金情况予以认定支持。被告孔彦霞、张建卫围绕答辩意见向本院提供2016年9月9日齐河县人民法院制作出具的（2016）鲁1425民初34号民事调解书一份，以证明孔彦霞与被告齐齐发房地产公司经法院调解达成协议，已经解除涉案的两份房屋买卖合同，双方协议退房、退款，并协议涉案房产所欠原告银行借款本息由齐齐发房地产公司承担负责偿还，孔彦霞、张建卫强不再具有偿还责任。原告齐河农商银行对该民事调解书质证后，对真实性无异议，但主张孔彦霞与齐齐发房地产公司协议内容未能通知齐河农商银行，所以，要求被告孔彦霞、张建卫继续承担还款责任。本院认为，双方当事人对被告孔彦霞与原告下属单位原山东齐河农村合作银行城区支行签订两份借款合同，借款购买齐齐发房地产公司位于齐河县经济开发区名嘉东路67栋3131、3132房产没有争议；对借款合同约定的借款期限、借款利率、借款用途，对提供所购买房产作抵押，以及齐齐发房地产公司提供连带责任保证等问题，双方当事人亦没有争议。本案争议的主要焦点问题是，在经人民法院调解孔彦霞与被告齐齐发房地产公司解除涉案房屋买卖合同，并协议所欠原告银行借款本息由齐齐发房地产公司承担负责偿还的情况下，本案中，本院是否还判决孔彦霞、张建卫承担偿还责任。对此，本院认为，原告齐河农商银行作为利益所涉方对（2016）鲁1425民初34号民事调解书虽持有异议，但非经利害关系人申请，非经法定程序对该民事调解书予以撤销的情况下，本院不能否认该调解书相关条款的法律效力，应视为原告齐河农商银行对孔彦霞与齐齐发房地产公司就涉案借款已经达成还款协议的认可，并且，享有优先受偿权的抵押房产已经退还齐齐发房地产公司，齐齐发房产公司亦是涉案借款的保证人，所以，本院认为，齐齐发房地产公司应当对原告齐河农商银行所诉借款本息承担还款责任，被告孔彦霞、张建卫对涉案借款不再负有偿还义务，对原告要求被告孔彦霞、张建卫偿还借款本息的诉讼请求，不予判决支持。同时，本院认为，借款合同约定的“借款月利率，如遇国家法定利率调整，自基准利率调整后的次年1月1日起，按相应利率档次执行新的利率。”“甲方（孔彦霞）违法本合同约定的任一条款，乙方（齐河农商银行）均有权采取停止发放贷款、提前收回已发放贷款本息或其他资产保全措施。”等内容，符合法律规定，本院予以认定支持；被告孔彦霞自愿提供所购房产为涉案借款向原告作抵押，并在房产管理部门办理了抵押登记手续，产生抵押法律效力。该抵押房产虽已退回齐齐发房地产公司，但在该房产设定的抵押权并未因此而清除，并不影响原告就涉案借款对该房产继续享有抵押优先受偿权，因此，本院对原告主张对涉案房产享有优先受偿权的诉讼请求，予以判决支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九第二款、第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：一、被告山东齐齐发大市场房地产有限公司于本判决生效之日起七日内一次性偿还原告山东齐河农村商业银行股份有限公司借款本金27081.87元及利息。利息以欠款本金27081.87元为基数，按照合同约定的月利率6.23333‰，结合借款合同约定的“如遇国家法定利率调整，自基准利率调整后的次年1月1日起，按相应利率档次执行新的利率”的条款计算，自2015年6月29日至实际付清欠款之日止；二、原告山东齐河农村商业银行股份有限公司在本判决第一项确定的债权范围内对齐河县经济开发区名嘉东路67栋3131室房产享有抵押优先受偿权；三、被告山东齐齐发大市场房地产有限公司于本判决生效之日起七日内一次性偿还原告山东齐河农村商业银行股份有限公司借款本金25727.68元及利息。利息以欠款本金25727.68元为基数，按照合同约定的月利率6.23333‰，结合借款合同约定的“如遇国家法定利率调整，自基准利率调整后的次年1月1日起，按相应利率档次执行新的利率”的条款计算，自2015年6月29日至实际付清欠款之日止；四、原告山东齐河农村商业银行股份有限公司在本判决第三项确定的债权范围内对齐河县经济开发区名嘉东路67栋3132室房产享有抵押优先受偿权；五、驳回原告山东齐河农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取560元，由被告山东齐齐发大市场房地产有限公司承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省德州市中级人民法院。审判员  黄勇二〇二〇年四月七日法官助理纪凯书记员吴会