湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1202民初616号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行， 委托诉讼代理人：肖文慧（特别授权），女，瑶族， 委托诉讼代理人：董文建，男，汉族， 被告：向永，男，土家族， 被告：黄永红，女，汉族， 被告：刘浩，男，汉族， 被告：高静，女，汉族， 被告：杨杰，男，侗族， 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行（以下简称邮政银行怀化市分行）诉被告向永、黄永红、刘浩、高静、杨杰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月19日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行怀化市分行的委托诉讼代理人肖文慧到庭参加诉讼，被告杨杰、向永、黄永红、刘浩、高静经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政银行怀化市分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告向永、黄永红偿还原告借款本金53561.37元及利息、罚息14475元，本息合计68036.37元（利息、罚息暂计算至2020年2月13日），以及自2020年2月14日起至借款还清之日止的利息、罚息（按《小额贷款额度借款合同》约定的利率计算）；2、判令被告刘浩、高静、杨杰对上述第一项诉讼请求的借款本金、利息、罚息等承担连带清偿责任；3、本案诉讼费由五被告共同承担。事实和理由：2017年10月26日，被告杨杰、向永、黄永红、刘浩、高静5人组成联保小组与原告签订《小额贷款联保协议书》，协议约定：从2017年10月26日起至2019年10月26日止，原告可以根据联保小组任一成员的申请签订多次借款合同，在单一借款人贷款本金不超过10万元，且联保小组合计本金金额不超过30万元以内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；联保小组所有成员为原告向其他成员发放的贷款提供连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。2017年10月26日，被告向永、黄永红与原告签订了《小额贷款额度借款合同》，借款金额为10万元，借款期限为2017年10月26日至2018年10月26日，借款年利率为12%。被告向永、黄永红在《小额贷款额度借款合同》落款处签名。同日，原告将上述《小额贷款额度借款合同》约定的借款10万元转入被告杨杰在原告处开设的账户中，被告向永、黄永红在《中国邮政储蓄银行小额贷款（手工）借据》中签名。贷款到期后，被告未按期归还贷款，截止2020年2月13日，被告向永、黄永红尚欠原告借款本金53561.37元及利息、罚息14475元，本息合计68036.37元。为维护原告的合法权益，故诉至法院。 被告杨杰、向永、黄永红、刘浩、高静未提交答辩意见。 原告为支持其诉讼请求，向本院提交了原告营业执照复印件、五被告身份证复印件、《小额贷款联保协议书》、《小额贷款额度借款合同—联保小组额度》、还款计划表、借据、中国邮政储蓄银行信贷系统拖欠本息及还款流水截屏2份。被告杨杰、向永、黄永红、刘浩、高静未提交证据。原告提交的上述证据，本院经审查认为均符合法律规定的证据要件即真实性、合法性、关联性要求，故本院对上述证据均予以采信。 经审理查明：2017年10月26日，被告杨杰、向永、黄永红、刘浩、高静5人（乙方）组成联保小组与原告（甲方）签订《小额贷款联保协议书》，约定：乙方自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组；从2017年10月26日起至2019年10月26日止，甲方可以根据任一联保小组成员的申请签订多次借款合同，在单一借款人贷款本金不超过10万元，且联保小组合计贷款本金金额不超过30万元以内发放贷款；乙方成员未全部还清甲方贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不得退出小组；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；保证方式为最高额连带保证，任一联保小组成员在本协议专属条款第三条约定的期限内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，保证期限为借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方为实现债权所支付的律师费、差旅费及其他费用。 同日，被告向永、黄永红（乙方）与原告（甲方）签订了《小额贷款额度借款合同》，约定乙方向甲方借款10万元，借款期限自2017年10月26日至2018年10月26日，借款年利率为12%，对乙方未按期偿还的借款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息。若乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，甲方有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿。被告向永在合同落款处签名捺印，被告黄永红作为共同借款人在落款处签名捺印。合同签订当日，原告将上述《小额贷款额度借款合同》约定的借款10万元转入被告向永在原告处开设的账户。借款到期后，被告向永、黄永红未按期偿还借款，截至2020年2月13日，被告向永、黄永红尚欠原告借款本金53561.37元及利息、罚息14475元，本息合计68036.37元。 本院认为：原告与被告向永、黄永红签订的《小额联保借款合同》系当事人的真实意思表示，依法有效。被告向永、黄永红应当按合同约定履行还款义务。被告向永、黄永红在借款到期后未按时向原告偿还借款本息，构成违约。原告按照约定要求被告向永、黄永红偿还全部借款本金、利息及约定罚息有事实和法律依据，本院予以支持。原告与五被告签订的《小额贷款联保协议》亦合法有效。依照该联保协议约定，对于借款人向永、黄永红的借款，被告杨杰、刘浩、高静依法应当承担连带担保责任。故对原告请求判令被告杨杰、刘浩、高静对上述借款本金、利息、罚息承担连带清偿责任的诉请，本院亦予以支持。被告杨杰、向永、黄永红、刘浩、高静经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其对抗辩权利的放弃。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十四条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告向永、黄永红于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政银行股份有限公司怀化市分行借款本金53561.37元及利息、罚息14475元，本息合计68036.37元（利息、罚息暂计算至2020年2月13日），并支付自2020年2月14日起至借款还清之日止的利息、罚息（按《小额贷款额度借款合同》约定的利率计算）； 二、被告杨杰、刘浩、高静对上述借款本金、利息、罚息承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1501元，减半收取750.5元，由被告杨杰、向永、黄永红、刘浩、高静共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  甘密密 二〇二〇年四月十日 代理书记员  龚小珍 附法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第十三条保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。