湖南省张家界市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘08民终114号 上诉人（原审被告）：向旺，男，1974年8月2日出生，土家族，住湖南省张家界市永定区。 委托诉讼代理人：胡小龙，湖南古庸律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：郑明发，男，1973年10月18日出生，土家族，住湖南省张家界市永定区。 委托诉讼代理人：张玉锋，湖南天门律师事务所律师。 上诉人向旺与被上诉人郑明发民间借贷纠纷一案，不服湖南省张家界市永定区人民法院（2019）湘0802民初3515号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年2月21日立案后，依法组成合议庭，因符合《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条的规定，不开庭进行了审理。2020年3月31日，对本案当事人进行了询问，上诉人向旺及其委托诉讼代理人胡小龙、被上诉人郑明发的委托诉讼代理人张玉锋到庭参加。本案现已审理终结。 向旺上诉请求：1.撤销原判决，改判驳回被上诉人郑明发的诉讼请求或起诉，并将全案移送公安机关立案侦查；2.案件受理费由被上诉人郑明发负担。事实和理由：1.上诉人向旺与被上诉人郑明发之间不存在真实的民间借贷法律关系，向旺不具有向张家界中兴易贷投资管理有限公司还款的义务；2.张家界盛业商贸有限公司、张家界鸽子花旅游文化发展有限公司、张家界民族歌舞团有限公司、向旺、向宏长与张家界中兴易贷投资管理有限公司之间没有发生网络借贷关系；3.张家界中兴易贷投资管理有限公司尾号5475、0343、0342的账户不是张家界盛业商贸有限公司、张家界鸽子花旅游文化发展有限公司、张家界民族歌舞团有限公司的账户；4.原判决遗漏当事人，程序违法；5.本涉嫌“套路贷”犯罪，应当全案移送公安机关立案侦查。 郑明发答辩称，本案所涉借款事实有借条和转款记录证实，证据充分。请求驳回上诉，维持原判。 郑明发向一审法院起诉请求：1.判令向旺归还郑明发借款本金3010000元；2.判令向旺自借款之日起按月息2分的标准支付借款利息直至本金还清之日；3.本案诉讼费由向旺承担。 一审法院认定事实：2019年3月15日，郑明发（甲方，出借人）与向旺（乙方，借款人）签订《借款合同》，合同内容：一、借款金额。乙方向甲方借款人民币（大写）叁佰万（￥3000000.00元）。二、借款期限。本合同项下借款期限为1个月，自2019年3月15日至2019年4月15日。三、借款利率，借款利率按月利率2%计算。四、支付方式、时间。1．甲方出借约乙方的此笔借款，通过银行转账支付。此款直接充值到张家界鸽子花旅游文化发展有限公司、张家界盛业商贸有限公司、张家界民族歌舞团有限公司在张家界中兴投资管理有限公司P2P中介服务平台的账户，用于还款。平台账户名分别为：QYZH00000010342、QYZH00000005475和QYZH00000010343。2．甲方在本合同生效后，根据乙方实际需要，一次性或者分期将借款支付给乙方，以实际支付到账时间起算。……。郑明发在甲方（出借人签字）签名捺印，向旺在乙方（签章）签名捺印。2019年3月18日，向旺向郑明发出具借条一份，内容为：今借到郑明发人民币现金款项共计人民币（大写）叁佰万元整。（小写）￥3000000.00。借条上标明以实际转账为准。2019年3月18日，郑明发通过中国农业银行尾号为9673号的账号向向旺指定的张家界盛业商贸有限公司在张家界中兴投资管理有限公司P2P中介服务平台的账户QYZH00000005475转款1000000元；2019年3月20日，郑明发通过中国农业银行尾号为9673号的账号向向旺指定的张家界民族歌舞团有限公司在张家界中兴投资管理有限公司P2P中介服务平台的账户QYZH00000010343转入1000000元；2019年4月15日，郑明发通过中国农业银行尾号为9673号的账号向向旺指定的张家界鸽子花旅游文化发展有限公司在张家界中兴投资管理有限公司P2P中介服务平台的账户QYZH00000010342转款1000000元。张家界民族歌舞团有限公司于2019年1月12日在“中兴易贷”网贷平台借款100万元，到期日为2019年4月12日。张家界鸽子花旅游文化发展有限公司于2018年12月18日在“中兴易贷”网贷平台借款100万元，到期日为2019年3月18日。张家界盛业商贸有限公司于2018年12月17日在“中兴易贷”网贷平台借款100万元，到期日为2019年3月17日。2019年4月15日，对于张家界鸽子花旅游文化发展有限公司在张家界中兴投资管理有限公司P2P中介服务平台的账户QYZH00000010342收款10000元是否是郑明发的借款，因郑明发没有提交相应转账记录，也没有提交相应的存款凭证，故对郑明发主张该10000元系借款的事实不予认可。一审法院认为，郑明发与向旺于2019年3月15日签订的《借款合同》，合法有效，郑明发已按合同约定将借款打入向旺指定的账户中，故郑明发已向向旺提供借款3000000元，向旺应按合同约定履行偿还借款本金及支付利息的义务。故郑明发要求向旺偿还借款本金3000000元的诉讼请求符合法律规定，应予支持。关于要求向旺自借款之日起按月息2分的标准支付借款利息直至本金还清之日的诉讼请求，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院予以支持。双方当事人在合同中约定的利息为月息2分，符合法律规定，予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第二款第（二）项之规定，判决：向旺在本判决生效之日起十日内向郑明发偿还借款本金3000000元及利息（1000000元借款本金从2019年3月18日起、1000000元借款本金从2019年3月20日起、1000000元借款本金从2019年4月15日起按年利率24%支付利息直至本金还清之日止）。案件受理费30880元，适用简易程序减半收取15440元，由向旺负担。 本院二审期间，上诉人向旺向法庭提交了四组证据。证据1.《鸽子花公司、盛业公司与中兴易贷往来明细》表格一份及凭证复印件52页，拟证明张家界中兴易贷投资管理有限公司及案外人吴三艺通过张家界盛业商贸有限公司、张家界鸽子花旅游文化发展有限公司融资过账，并实际占有相关款项的事实；证据2.张家界盛业商贸有限公司、张家界鸽子花旅游文化发展有限公司银行账户2018年12月至2019年1月对账单复印件10页，拟证明上述两公司在2018年12月至2019年1月期间没有收到张家界中兴易贷投资管理有限公司借款资金的事实；证据3.湖南省张家界市永定区人民法院立案材料收取清单复印件一份，拟证明上诉人向旺已经向一审法院提起撤销之诉的事实；证据4.申请书和委托书各一份，拟证明张家界盛业商贸有限公司、张家界鸽子花旅游文化发展有限公司、张家界民族歌舞团有限公司向相关职能部门查询，张网贷整治办函〔2019〕45号、46号、47号《关于按时偿还网贷平台借款的通知》没有相关借款的原始资料，仅有张家界中兴易贷投资管理有限公司提供的数据的事实。本院组织当事人进行了证据交换和质证。被上诉人郑明发质证认为，证据1、2系向旺自行制作，系复印件，与本案没有关联性，不能达到拟证明目的；证据3系复印件，对真实性、合法性、关联性均有异议，不能达到拟证明目的；证据4系向旺利用其实际控制的三家公司制作，对真实性没有异议，对合法性和关联性均有异议。根据民事诉讼证据规则，对于向旺提交的证据1、2、3、4，与本案不具有关联性，不予采信。二审中，被上诉人郑明发未向法庭提交新证据。 经审查，张家界民族歌舞团有限公司、张家界鸽子花旅游文化发展有限公司、张家界盛业商贸有限公司在“中兴易贷”网贷平台是否存在借款的事实，与本案不属于同一法律关系，不具有关联性，本案中不予认定。 二审查明，原判决对其他证据的分析及案件事实的认定清楚正确，二审予以确认。 本院认为，本案的上诉争议焦点为：1.借款真实性的问题；2.原判决是否遗漏必须参加本案诉讼的当事人；3.本案是否涉嫌“套路贷”。 一、关于本案借款真实性的问题。根据查明的案件事实，本案所涉《借款合同》系双方当事人真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合法有效。本案所涉民间借贷真实存在，该事实有双方当事人于2019年3月15日签订《借款合同》、上诉人向旺于2019年3月18日出具的借条和被上诉人郑明发于2019年3月18日、2019年3月20日、2019年4月15日向向旺指定账户转账300万元的银行转账记录等证据予以证实。上诉人向旺上诉主张上述款项转入的“中兴易贷”账户不是张家界盛业商贸有限公司、张家界鸽子花旅游文化发展有限公司、张家界民族歌舞团有限公司的账户，但未提交证据予以证明，且上述“中兴易贷”账户在双方当事人签订的《借款合同》中存在明确约定，上诉人向旺作为完全民事行为能力人，应当知道该约定所产生的相应法律责任。向旺的该上诉主张，证据不足，本院不予支持。原判决认定双方当事人存在民间借贷关系，证据充分，并无不当。 二、关于原判决是否遗漏必须参加本案诉讼的当事人的问题。根据查明的案件事实，本案所涉《借款合同》的当事人为向旺和郑明发，无证据显示存在其他必须参加诉讼的当事人或者有独立请求权的第三人。故对于上诉人向旺上诉认为原判决遗漏必须参加诉讼的当事人的主张，依据不足，本院不予支持。 三、关于本案是否涉嫌“套路贷”的问题。根据最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合发布的《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》，所谓“套路贷”，是对以非法占有为目的，假借民间借贷之名，诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务，并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓。本案中，郑明发与向旺之间的借款事实客观存在，郑明发向向旺指定账户转入借款资金后，郑明发的合同义务即履行完毕。向旺主张本案所涉借款涉嫌“套路贷”犯罪，应当全案移送公安机关立案侦查，但未提交相关证据予以证明，故对于该上诉主张，本院不予支持。 另，郑明发一审诉讼请求为请求判令向旺归还郑明发借款本金3010000元并自借款之日起按月息2分的标准支付借款利息直至本金还清之日，原判决对其中借款本金10000元及相应利息未予支持，故对该部分诉讼请求应予驳回，二审予以明确。 再，对于张家界盛业商贸有限公司、张家界鸽子花旅游文化发展有限公司、张家界民族歌舞团有限公司与张家界中兴易贷投资管理有限公司是否存在网络借贷关系，与本案不属于同一法律关系，不属于本案的审理范围，本案中不予审理。 综上所述，上诉人向旺的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费30880元，由上诉人向旺负担。 本判决为终审判决。 审判长 陈 燕 审判员 钟以祥 审判员 黄勇芳 二〇二〇年四月八日 法官助理朱琳 书记员王茜 附相关法律条文： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更； （三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判； （四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。 原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。