湖北省黄石市黄石港区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0202民初2041号原告：交通银行股份有限公司黄石胜阳港支行，住所地湖北省黄石市黄石港区南京路5-2号，统一社会信用代码9142020071468095XT。负责人：徐雷，行长。委托诉讼代理人：张明辉、吴云博，均系湖北众焱律师事务所律师。被告：周继华，男，1986年7月29日出生，汉族，户籍登记住址为。被告：金剑芬，女，1987年12月7日出生，汉族，户籍登记住址为。被告：周胜明，男，1952年1月6日出生，汉族，户籍登记住址为，现住。委托诉讼代理人：卢兰英（被告周胜明之妻），现住。被告：胡丽冬，男，1981年12月5日出生，汉族，身份证登记住址为。被告：鄂州建宏房地产开发有限公司，住所地湖北省鄂州市花湖开发区，统一社会信用代码91420700688487872N。法定代表人：袁金桂，执行董事兼总经理。原告交通银行股份有限公司黄石胜阳港支行（以下简称“交行胜阳港支行”）与被告周继华、金剑芬、周胜明、胡丽冬、鄂州建宏房地产开发有限公司（以下简称“建宏公司”）金融借款合同纠纷一案，本院2019年9月3日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭审理了本案。原告交行胜阳港支行委托诉讼代理人吴云博、被告周胜明及其委托诉讼代理人卢兰英、被告建宏公司法定代表人袁金桂到庭参加了诉讼，被告周继华、金剑芬经本院公告送达传票、被告胡丽冬经本院传票传唤，均未到庭参加诉讼，本院依法对本案缺席审理。本案现已审理终结。原告交行胜阳港支行向本院提出诉讼请求：1、五被告连带偿还借款本金133335.89元、借期利息19753.33元、罚息3796.63元、复利2946.26元（复利和罚息数据截至2019年8月12日），并从2019年8月13日起至借款本息还清之日止计算罚息（以尚欠本金为基数，按月利率6.7375‰计算）和复利（复利以银行系统为准）；2、五被告连带承担原告为实现债权支出的律师代理费2000元；3、确认原告对被告周继华抵押的鄂州市市直房预字第××号不动产权利凭证所载的房屋，享有优先受偿权；4、本案的诉讼费用由被告承担。以上诉讼标的合计159832.11元（暂计算至2019年8月12日）。原告将第一项诉讼请求明确为：五被告连带偿还借款本金133335.89元，及截至2020年4月3日的借期利息23327.87元，罚息5595.94元，复利4326.35元（欠款明细表中的未还利息复利及未还罚息复利之和），从2020年4月4日起以借款本金为基数，按罚息利率（即中国人民银行公布的相应档次基准贷款利率上浮10%再上浮50%，目前罚息利率为月利率6.7375‰，该利率为浮动利率，每年1月1日调整）计算罚息至本金清偿之日止，并以应还未还的罚息为基数，按罚息利率从2020年4月4日起计算复利至罚息还清之日止。事实及理由：2012年1月9日被告周继华与原告签订了《个人房产抵押贷款合同》，约定借款164000元，借期15年，同时约定了利率、违约、提前到期等条款；事后，双方依合同的约定办理了抵押登记。周继华的妻子金剑芬、父亲周胜明、姐夫胡丽冬分别作出《共同还款声明》，自愿以其收入与借款人一起共同履行偿还上述借款本息的责任和义务。建宏公司出具了《担保函》一份，承诺为周继华的上述借款提供连带责任保证。2016年7月起，五被告怠于还款，形成严重违约，且催讨无果，原告因此决定依合同的约定，按合同载明的方式宣布了借款提前到期，产生债务提前到期的法律后果。为保障金融债权的顺利清收，原告诉至本院，望判如所请。被告周胜明答辩称，原告所说属实，涉案房屋可以拍卖，但是屋内的空调应退还，其无法联系被告周继华。被告建宏公司答辩称，涉案房屋可以拍卖，若通过法院无法拍卖，由其找人购买以偿还原告借款。被告周继华、金剑芬、胡丽冬未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩及举证、质证等诉讼权利。原告围绕诉讼请求向本院提交了以下证据材料：证据一，原告营业执照、被告方身份信息；证据二，《个人房产抵押贷款合同》、《借款凭证》、3份共同还款声明、担保函、鄂州市房屋抵押合同、抵押权证；证据三，债务提前到期通知书、邮寄凭证、网点张贴照片、银行打单数据（截至2019年8月12日）；证据四、委托代理协议、税票、银行打单数据（截至2020年4月3日）。被告周胜明、建宏公司对上述证据材料均无异议，本院认为原告提交的上述证据材料均具有真实性、合法性、关联性，能证明案件事实，均予以采信。被告周胜明、建宏公司未向本院提交证据材料。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年1月9日被告周继华与原告签订《个人房产抵押贷款合同》，约定其为购买位于湖北省鄂州市花湖开发区鄂城大道10号金典怡家小区A栋住宅楼二单元8层804号房，以该房屋作为抵押物向原告借款164000元，借款期限从放款日起15年，借款年利率为中国人民银行现行相应期限档次贷款基准利率（基准利率变动的，以次年1月1日为调整日）上浮10%，以等额本息法于每月21日还款；逾期罚息利率为借款利率上浮50%；抵押物的担保范围为该合同项下的本金、利息、罚息、复利和实现债权及抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费等）等；若被告周继华违反该合同约定，则视为合同项下已发放的本金全部提前到期，被告周继华应立即偿还所有本金并结清利息；若被告周继华未按时足额偿还本金、支付利息的，原告有权按罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利；被告周继华以其名义在原告处开立尾号为9092的银行账户，作为原告放款的账户，同时被告周继华委托原告在放款后将款项以其购房名义从放款账户支付至被告建宏公司。合同签订当日，被告金剑芬、周胜明、胡丽冬分别以其作为被告周继华的配偶、父亲、姐夫的身份各自出具《共同还款承诺书》，均载明其自愿作为上述借款的共同还款人，与被告周继华共同承担还款义务，且在被告周继华未按约还款时，原告有权对其在原告处开立的账户进行扣划款项用于偿还本金、利息。被告建宏公司向原告出具《担保函》，约定其对被告周继华的上述借款提供连带责任保证，保证范围为合同项下的本金、利息、罚息、复利和实现债权及抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费等）等；保证期间自上述债务履行期限届满之日起两年，若宣布债权提前到期的，以宣布提前到期日为债务履行期限届满日；若被告周继华取得所购房屋的房地产权证并以其所购房屋为上述借款设定抵押担保、原告取得抵押登记证明文件正本的，该《担保函》失效。2012年3月2日原告成为涉案房屋的抵押权预告登记权利人。当月15日原告按照合同约定方式将164000元汇至被告建宏公司账户。起初被告方能按约还款，但从2016年期间即未按约还款，2019年7月31日原告向被告周继华抵押房屋的地址邮寄《债务提前到期通知书》，宣布上述借款提前到期，到期日为2019年7月31日，要求本案五被告在该日前偿还全部借款本金并结清利息。截至2020年4月3日，被告周继华尚欠原告借款本金133335.89元、利息23327.87元，罚息5595.94元，复利4326.35元（其中未还利息复利3764.34元、未还罚息复利562.01元）。原告为维护其合法权益，与湖北众焱律师事务所签订《委托代理合同》，并支付律师服务费2000元。本院认为，本案中《个人房产抵押贷款合同》、《担保函》及三份《共同还款承诺书》均系签订主体的真实意思表示，对其均具有法律约束力，原告作为出借人已按约定履行了提供借款的义务，被告周继华作为借款人应按约定偿还借款本息，其未能按约偿还，已构成违约，原告主张其已宣布借款提前到期，但到庭的两被告均表示不知情，且原告并未向被告周继华认可的邮寄地址邮寄《债务提前到期通知书》，原告无证据证明债务人已知悉该借款提前到期，现原告诉至本院，应以送达至最后一名被告的时间即2020年3月23日为借款提前到期日，则从2020年3月24日起被告周继华应偿还所有剩余的借款本金，并以所有剩余借款本金为基数按罚息利率计算罚息，以利息、罚息为基数按罚息利率计算复利，但截至2020年4月3日原告仍按借款未全部到期的方式继续计算利息、罚息、复利，原告的该主张对被告方有利，到庭的被告也对该金额予以认可，本院予以支持；因中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故对原告主张被告周继华偿还借款本金133335.89元及截至2020年4月3日的利息23327.87元、罚息5595.94元、复利4326.35元，并从2020年4月4日起至借款本金清偿之日止，以未偿还借款本金为基数，按罚息利率[全国银行间同业拆借中心公布的5年期以上贷款市场报价利率（利率变动的，以次年1月1日为调整日）上浮10%再上浮50%]计付罚息，且以应付未付的罚息为基数，按罚息利率计付复利的诉讼请求予以支持。对于原告主张的律师服务费2000元由被告周继华承担，因符合合同约定，且不违反律师服务收费相关标准，故对该项诉讼请求予以支持。关于被告金剑芬、周胜明、胡丽冬的责任，因其均作为被告周继华上述债务的共同还款人，与被告周继华共同承担还款义务，故本院对原告请求被告金剑芬、周胜明、胡丽冬对被告周继华尚欠的所有借款本息及律师服务费承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。关于被告建宏公司的担保责任，因约定其对被告周继华的上述借款提供连带责任保证，该保证责任直至被告周继华取得所购房屋的房地产权证并以其所购房屋为上述借款设定抵押担保、原告取得抵押登记证明文件正本时才免除，但至今涉案的所购房屋上仍未设立正式的抵押权，原告并未成为该房屋的抵押权利人，仅是抵押权预告登记权利人，根据《中华人民共和国物权法》的规定，预告登记系保证将来实现物权的行为；预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力；预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力，故原告在未办理抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对诉争房屋办理抵押权登记的请求权，且可排他性地对抗他人针对诉争房屋的处分，并非对诉争房屋享有现实抵押权，故被告建宏公司的担保责任并未免除，且原告不具有优先受偿权，对原告主张被告建宏公司对被告周继华上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持，对原告主张其对涉案的所购房屋价款享有优先受偿权的主张不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告周继华、金剑芬、周胜明、胡丽冬于本判决生效后十五日内连带向原告交通银行股份有限公司黄石胜阳港支行偿还借款本金人民币133335.89元及截至2020年4月3日止的利息23327.87元、罚息5595.94元、复利4326.35元，并从2020年4月4日起至借款本金清偿之日止，以未偿还借款本金为基数，按罚息利率[全国银行间同业拆借中心公布的5年期以上贷款市场报价利率（利率变动的，以次年1月1日为调整日）上浮10%再上浮50%]计付罚息，且以应付未付的罚息为基数，按罚息利率计付复利；被告周继华、金剑芬、周胜明、胡丽冬于本判决生效后十五日内连带向原告交通银行股份有限公司黄石胜阳港支行支付其为实现债权而已经支出的律师服务费人民币2000元；被告鄂州建宏房地产开发有限公司对上述第一项、第二项判项所确定的所有债务承担连带清偿责任；驳回原告交通银行股份有限公司黄石胜阳港支行的其他诉讼请求。如果被告周继华、金剑芬、周胜明、胡丽冬、鄂州建宏房地产开发有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3496元、公告费560元，均由周继华、金剑芬、周胜明、胡丽冬、鄂州建宏房地产开发有限公司连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省黄石市中级人民法院。审 判 长  姜蕾人民陪审员  刘勇人民陪审员  刘玉二〇二〇年四月十三日书 记 员  张琼