西安市莲湖区人民法院民事判决书 （2020）陕 0104 民初783号原告：陕西秦农农村商业银行股份有限公司莲湖支行，住所地陕西省西安市。代表人：韩海宇，该支行行长。委托诉讼代理人：尹立罡，男，1973年XX月XX日出生，汉族，该支行客户经理，住西安市。被告：关永利，男，1959年XX月XX日出生，汉族，住西安市被告：西安市碑林区就业服务中心（西安市碑林区XX中心），住所地西安市法定代表人：安渊博，该就业中心主任。委托诉讼代理人：郝宽，男，1977年XX月XX日出生，汉族，该就业中心员工，住西安市。原告陕西秦农农村商业银行股份有限公司莲湖支行（以下简称秦农银行莲湖支行）与被告关永利、被告西安市碑林区就业服务中心（以下简称碑林就业服务中心）金融借款纠纷一案，本院于2020年1月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告秦农银行莲湖支行的委托诉讼代理人尹立罡、被告关永利、被告碑林就业服务中心的委托诉讼代理人郝宽到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告秦农银行莲湖支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还贷款本金80000元，并支付贷款罚息10164.91元，利率以月息3.9583‰为基准上浮50%，从2017年12月14日暂计算至2019年9月16日止，主张至实际清偿日；2、判令被告西安市碑林区就业服务中心就上述债务承担连带担保责任；3、请求二被告承担本案的诉讼费。事实和理由：原告与被告于2015年12月14日签订秦农银莲（营）借字【2015】第1304号《个人借款合同》，约定被告向原告借款80000元，借期2年，自2015年12月14日至2017年12月13日止。借期内免息，该借款为政府促就业贷款，借期内利息已由碑林区财政局贴付。合同对借款金额、期限、利息以及违约责任进行了详细约定。合同签订后，原告依约将80000元转至被告账户。2017年12月13日借期届满后，被告未能偿还借款。经原告多次催要无果，已构成严重违约。原告与被告碑林就业服务中心于2007年10月10日签订《西安市下岗失业人员小额担保贷款合作协议》，约定碑林就业服务中心作为符合小额贷款担保条件贷款人的担保人，向原告承担借款的担保责任。同时，二被告于2015年12月2日签订“碑担保协议（2015）404号《碑林区下岗失业人员小额担保贷款保证协议》”，约定若被告关永利不能按期偿还借款，则碑林就业服务中心承担连带清偿责任。综上，为维护原告的合法权益，诉至法院，望判如所请。被告关永利辩称，双方签订借款合同属实，但无力偿还贷款。虽然以被告的名义贷款，但款项实际是一个叫苏萍的人使用。苏萍称其有一辆出租车，将出租车押给贷款银行，承诺如果还不起贷款就把出租车给银行，与被告无关。2014年苏萍带着被告在信合办理了一张银行卡，该银行卡现仍在苏萍处。之后，苏萍将被告带至碑林就业服务中心，并办理了一系列手续，被告签了字，还在出租车旁照了一张照片。贷款办下来后，被告在大厅等着，苏萍的女儿乔佩当场把钱取走，被告有乔佩的身份证复印件。据被告所知，按照这样的方式贷款的不止一人，都是这样帮苏萍贷款。此后，被告也催过苏萍让她还钱，苏萍说有出租车不要管，现在被告联系不上苏萍。被告碑林就业服务中心辩称，原告的起诉事实属实。原告秦农银行莲湖支行围绕诉讼请求提交证据如下：证据一、个人借款合同（秦农银莲营借字2015第1504号）、借款借据、照片、碑林区下岗失业人员小额担保贷款保证协议。证明：原、被告签订借款合同，被告向原告贷款80000元，借期2年，于2017年12月13日到期，碑林区就业服务中心为该贷款提供保证担保。证据二、西安市下岗失业人员小额担保贷款合作协议、陕西省各级预算单位银行存款开户凭证。证明：原告和被告碑林区就业服务中心就下岗失业人员小额担保事项达成合作协议，并在原告处开办了专户用于下岗失业人员贷款。对上述证据，被告关永利、被告碑林就业服务中心质证称：对原告提交的证据一、证据二的真实性认可，无异议。被告关永利、碑林就业服务中心未提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人就真实性及关联性无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，作为认定本案相关事实的依据。根据上述证据并结合当事人的陈述，认定以下事实：2007年10月10日，原告与西安市莲湖区农村信用合作联社XX路XX社签订《西安市下岗失业人员小额担保贷款合作协议》，约定被告碑林就业服务中心在XX路XX社开立下岗失业人员小额担保贷款担保基金专户，并按比例存入一定数量的担保基金，为下岗失业人员申请小额担保贷款提供连带保证责任。合同约定，借款人如不能按期归还贷款本息，碑林就业服务中心应积极协助原告追偿，并按规定履行担保责任代位清偿逾期贷款本息。2015年，为组建陕西秦农农村商业银行股份有限公司，西安市各区农村信用合作联社对营业机构进行拆分、组合，XX路XX社归属于本案原告，即秦农银行莲湖支行。2015年12月2日，二被告签订《碑林区下岗失业人员小额担保贷款保证协议》，约定关永利向贷款银行借用本金80000元，碑林就业服务中心愿就上述借款本息，为关永利向贷款银行提供担保，保证期间为上述借款合同中约定的主债务履行期满之日起两年，保证方式为连带责任保证。2015年12月14日，原告与被告关永利签订《个人借款合同》，约定关永利向原告借款80000元，借期2年，自2015年12月14日起至2017年12月13日止。该借款为政府促就业贷款，借期内利息已由碑林区财政局贴付。合同约定，借款到期一次性归还。借款担保方式为被告碑林就业服务中心提供连带责任保证。合同第5.2条约定，中期借款执行浮动利率，一年一定，本年度月利率为3.9583‰…；第11.2.2条约定，借款到期不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息。罚息利率为本合同执行利率上浮50%。个人借款合同签订当日，原告向被告关永利发放贷款80000元。借款合同履行期间，被告关永利从未归还过贷款。至2017年12月13日借款期限届满，被告关永利也未归还。庭审中，被告关永利称借款合同虽然是其本人签字，但款项由案外人使用，是帮助案外人贷款，且贷款时办理的银行卡也在案外人处，现其无法联系上案外人，也无力偿还贷款。本院认为，原告与被告关永利签订的《个人借款合同》意思表示真实，合法有效，双方均应按照约定履行合同。关永利作为完全民事行为能力人，应预见到签订借款合同、办理贷款等行为的后果，并对贷款行为负责，其辩称帮助案外人贷款，由案外人偿还的意见，本院不予采信。按照合同约定，借款到期后，被告关永利应归还全部贷款，但关永利未归还，现原告起诉要求关永利偿还贷款本金80000元，合法合理，依法予以支持。关于罚息，合同约定以月息3.9583‰为基准上浮50%，该标准符合法律规定，故原告要求被告关永利自2017年12月14日起支付贷款罚息直至实际清偿之日，本院依法予以支持。原告与被告碑林就业服务中心签订《西安市下岗失业人员小额担保贷款合作协议》，碑林就业服务中心为关永利在原告处的借款提供连带责任保证，约定明确，合法有效。保证期间为借款合同中约定的主债务履行期满之日起两年，主债务于2017年12月13日届满，原告于2019年9月26日递交起诉状，并未超出保证期间，故被告碑林就业服务中心应当就上述借款本金、罚息等向原告承担连带责任保证。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条之规定，判决如下：一、被告关永利本判决生效后十日内偿还原告陕西秦农农村商业银行股份有限公司莲湖支行贷款80000元及罚息（以80000元为基数，自2017年12月14日起至履行完毕之日止，按月息3.9583‰为基准上浮50%计算）。二、被告西安市碑林区就业服务中心（西安市碑林区XX中心）对本判决第一项确定的债务承担连带保证责任。如果未按照本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费2054元，由被告关永利、西安市碑林区就业服务中心（西安市碑林区XX中心）负担（原告已预交，二被告在执行本判决时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。                       审    判    员      高  琪  二〇二〇年四月十六日 书    记    员     黄维维