广东省广州市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2021）粤01民终4618号 上诉人（原审被告）：刘祝成，女，1966年4月24日出生，汉族，住四川省营山县。 委托诉讼代理人：周利民，男，1965年10月13日出生，汉族，住四川省营山县，系刘祝成丈夫。 被上诉人（原审原告）：中邮消费金融有限公司，住所地：广东省广州市南沙区。 法定代表人：林茂新，董事长。 委托诉讼代理人：肖志萍，广东合众拓展律师事务所律师。 委托诉讼代理人：罗永波，广东合众拓展律师事务所律师。 上诉人刘祝成因与被上诉人中邮消费金融有限公司（以下简称中邮公司）金融借款合同纠纷一案，不服广东自由贸易试验区南沙片区人民法院（2020）粤0191民初14279号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年3月4日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用第二审程序，由审判员汪婷独任审理，于2021年4月6日公开开庭审理了本案。上诉人刘祝成的委托诉讼代理人周利民及被上诉人中邮公司的委托诉讼代理人肖志萍、罗永波到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 刘祝成上诉请求：1.撤销一审判决，发回有管辖权的人民法院审判或改判；2.一、二审诉讼费由刘祝成和中邮公司共同承担，事实和理由：2017年5月至7月，刘祝成与中邮公司在四川省南充市订立金融借款合同，刘祝成向中邮公司借款20万元，约定年利率12%，分48期归还，每月归还5469.31元，刘祝成向中邮公司归还了28期，已经归还本息153435.38元，其中本金147035.38元，利息6400元，还有20期未归还，借款还没有到期，刘祝成现在欠本金52964.63余元，利息1906.7元。根据民事诉讼法和司法解释的规定，一审法院对本案没有管辖权。中邮公司帮银行办理贷款，中邮公司利息过高，刘祝成本金都要还完了，中邮公司还要求刘祝成偿还一样多的款项，中邮公司收手续费不正规。贷款办理下来后，刘祝成给中邮公司的中介公司转账手续费1万多元，具体是转账还是现金记不清楚了，现在手上没有证据。当时约定的利息是1分息，贷款期限是36期，办下来后是48期，当时签的是中介协议，连合同都没有看到。利息算起来比宣传的时候高。刘祝成有糖尿病及刘祝成是困难户的材料有向法院提交。综上所述，一审法院认定事实有误，审判程序错误，请求二审法院支持刘祝成的上诉请求。 中邮公司辩称：一审法院认定事实清楚，适用法律正确，请求二审法院维持原判。 中邮公司一审起诉请求：1.解除中邮公司、刘祝成于2017年7月5日签订的《“邮你贷”个人消费贷款协议》（下称《贷款协议》）；2.刘祝成一次性偿还中邮公司贷款本金97027.65元并支付违约金、利息（违约金以到期未还金额之和为基数，从刘祝成逾期还款之日（2019年12月7日）起计至合同解除之日止，每期分别计算；利息以未还贷款本金为基数，按年利率14.04%，自逾期还款之日起计至实际清偿之日止。上述违约金、利息之和以不超过贷款本金余额按年利率24%计算的金额为限）；3.刘祝成赔偿中邮公司律师费损失500元；4.刘祝成支付本案全部诉讼费用。 一审法院认定事实：                            《“邮你贷”个人消费贷款协议》基本信息                       签订时间                       2017年7月5日                               贷款人                       刘祝成                               贷款金额                       200000                               分期还款期数                       48个月                               计息天数                       30天                               手续费                       /                               计算标准                       年化利率                       14.04%                               违约金                       欠付款项的5%且不少于人民币50元，按逾期期数收取。                               具体履行情况                       贷款发放方式                       广东银联-实时代付（互联网）                               发放时间                       2017年7月7日                               首期还款时间                       2017年8月7日                               逾期还款起始日                       2019年12月7日                               尚欠本金总额                       97027.65元                               民事起诉状副本等应诉材料送达刘祝成之日（即协议解除之日）                       2020年9月4日                一审法院认为：本案系金融借款合同纠纷，中邮公司具有从事货币金融服务的合法资质。《贷款协议》是双方真实意思表示，合法有效，双方应恪守履行。中邮公司放款后，刘祝成逾期未还本付息，已构成违约，因此请求解除《贷款协议》，要求刘祝成提前还清本金并按合同约定支付违约金等各项费用，符合合同约定及法律规定，一审法院予以支持。一审法院依法向刘祝成送达民事起诉状副本等，可视为解除合同的通知已经到达刘祝成，《贷款协议》自通知到达刘祝成之日解除。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零一条、第二百零七条规定，一审判决如下：一、中邮公司与刘祝成于2017年7月5日签订的《“邮你贷”个人消费贷款协议》于2020年9月4日解除；二、刘祝成于一审判决发生法律效力之日起十日内向中邮公司偿还借款本金97027.65元并支付违约金、利息（其中违约金以当期逾期未还本金及利息之和为基数，按约定标准，分别从当期逾期之日计至2020年9月4日；利息以贷款本金余额为基数，从2019年12月7日起按月利率1.17%的标准计至2020年9月4日止。上述结果需扣除刘祝成在2019年12月7日后各期实际偿还的违约金、利息且每期的违约金、利息之和，不得超过以贷款本金余额为基数按月利率2%计算的结果；从2020年9月5日起的违约金、利息，合并以97027.65元为基数，按年利率24%的标准计至实际清偿本息之日止）；三、刘祝成于一审判决发生法律效力之日起十日内向中邮公司支付律师费500元。如果未按一审判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费1173元，由刘祝成负担。 本案二审期间，双方当事人没有提交新证据。 经审查，一审法院查明的事实属实，本院予以确认。 本院认为，关于管辖的问题。刘祝成未在法定期限内提出管辖权异议，本案的管辖权在一审时已经确定。刘祝成在本案二审中提出管辖权异议，本院不予处理。 本案二审的争议焦点为刘祝成尚欠的贷款本金及利息金额问题。中邮公司主张刘祝成尚欠贷款本金97027.65元及违约金、利息，在一审时提交了个人消费贷款申请表、个人消费贷款协议（客户知情确认书）、发放贷款截图、广东银联交易确认函、数据库截图、还款计划表、欠款明细表等证据予以证明。刘祝成上诉主张其尚欠的贷款本金仅为52964.63元，但其对此未能提交任何证据予以证明。刘祝成在上诉状中主张双方约定的年利率为12%，分48期归还，其在二审庭审中改称双方约定贷款期限为36期，并支付了1万元手续费，其部分陈述自相矛盾，且其陈述缺乏证据予以证明，本院难以采信。综上，本院认为刘祝成对其上诉请求及事实和理由未提交证据予以证明，本院不予支持。一审判决正确，本院予以维持。 综上所述，上诉人刘祝成的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费902元，由上诉人刘祝成负担。 本判决为终审判决。 审判员 汪 婷 二〇二一年四月三十日 书记员 李小兵 廖舒婷