云南省会泽县人民法院民 事 判 决 书（2020）云0326民初802号原告：中国工商银行股份有限公司会泽支行。以下简称会泽工行。统一社会信用代码：91530326217411046T负责人：肖云，职务：行长。住址：云南省曲靖市会泽县金钟镇钟屏路58号。委托诉讼代理人：柳庆先、钱梅，系中国工商银行股份有限公司会泽支行职工。特别授权代理。被告：曹得选（借款人），男，汉族，1970年12月10日生，云南会泽县人，住云南省曲靖市会泽县。被告：邱学连（借款人），女，汉族，1969年10月16日生，云南省会泽县人，住云南省曲靖市会泽县，经本院传票传唤未到庭。被告（保证人）：会泽县聚成房地产开发有限公司。以下简称聚成公司。统一社会信用代码：91530326599342655M。法定代表人：崔平宽。住所：云南省曲靖市会泽县京运大街以东瑞祥路以北会商大酒店14层。原告会泽工行诉被告曹得选、邱学连、聚成公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员殷惠独任审判，公开开庭进行了审理。原告会泽工行的委托诉讼代理人柳庆先、钱梅，被告曹得选，被告聚成公司的法定代表人崔平宽到庭参加诉讼，被告邱学连经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告会泽工行诉称，曹得选与邱学连系夫妻关系。2015年8月14日，原告与被告曹得选、邱学连、聚成公司签订[商]字[工]行[会泽]支行[2015]年[260]号中国工商银行股份有限公司个人购房借款/担保合同（以下简称借款/担保合同）。借款合同约定：1、借款金额为20.5万元。2、借款期限为120个月（10）年，自2015年8月14日起至2025年8月14日止。3、借款年利率6.21％，逾期贷款利率上浮30％计收罚息。4、还款方式为按月等额本息还款法。5、违约责任及费用的承担。同时借款合同约定:1、抵押物为曹得选、邱学连购买的坐落于会泽县。2、抵押担保范围为曹得选借款合同项下的贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。3、由保证人聚成公司承担阶段性连带担保责任。4、个人购房借款、担保合同其他约定。上述合同生效后，原告2015年8月14日向被告曹得选发放贷款20.5万元，被告却未能按时按期足额偿还原告贷款本息。截止2019年12月21日，被告已还贷款本金57860.92元，已还利息34839.97元，贷款余额147139.08元，积欠利息8007.43元，本息合计155146.51元，连续违约11期，累计违约14期。个人购房借款/担保合同第十四条14.1.L款约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息构成被告违约，合同第十四条14.2约定，被告违约原告有权解除合同，宣布合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。合同第十条10.2约定，保证人在正式抵押登记手续办理完毕前，对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、补偿金、贷款人实现债权所产生的费用承担连带保证责任。现被告严重违反合同约定，诉请法院判令：1、解除[商]字[工]行[会泽]支行[2015]年[260]号《中国工商银行股份有限公司个人购房借款/担保合同》；2、被告曹得选、邱学连偿还原告借款本金147139.08元，截止2019年12月21日积欠利息8007.43元，本息合计155146.51元；以及至贷款清偿之日止的利息、罚息按借款合同约定利随本清；3、被告聚成公司对上述本息承担连带保证责任；4、如被告曹得选、邱学连不能用现金清偿上述贷款本息，原告对依法变卖、拍卖被告曹得选、邱学连所有的坐落于会泽县住房和城乡建设局备案登记号20150779号）商用房所得价款享有优先受偿权；5、被告承担本案诉讼费用。被告曹得选、聚成公司对原告起诉的事实及尚未还款的数额及利息无意见，但均表示现在无力偿还原告借款本息。被告邱学连经本院传票传唤，未作应诉答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。原告会泽工行提交的证据：第一组：原告《营业执照》、《负责人身份证明书》、负责人身份证复印件各一份；第二组：被告身份证复印件、户口簿复印件、结婚证复印件各一份；第三组：《个人商用房贷款申请表》《个人购房借款/担保合同》、保证函复印件各一份证明原告与被告曹得选、邱学连依法确立了20.5万元借款合同关系的事实及被告聚成公司自愿为该笔借款本息及相关费用提供阶段性连带责任保证的事实；阶段性保证相当于是聚成公司办理了产权证移交银行，并办理抵押登记（他项权证），聚成公司的保证责任就解除了；第四组：《商品房购销合同》复印件1份；第五组：借款借据复印件1份；第六组：《历史明细台账》1份。被告曹得选、聚成公司对其真实性无异议，本院予以采信。针对本案被告曹得选、聚成公司未提交证据材料。被告邱学连经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证及辩论权利。本院经审理认定事实如下：曹得选与邱学连系夫妻关系。2015年8月14日，被告曹得选与被告聚成公司签订房屋买卖合同，被告聚成公司将会泽会商大酒店商业用房暨会商金街S8-215号以人民币411234元卖给被告曹得选。被告曹得选、邱学连于2015年8月14日与原告会泽工行签订[商]字[工]行[会泽]支行[2015]年[260]号个人购房借款/担保合同，借款金额为20.5万元，借期为10年（120个月），即2015年8月14日起至2025年8月14日止，借款年利率6.21%,逾期贷款利率上浮30%计收罚息，还款方式为按月等额本息还款法。合同还约定抵押物为曹得选购买的坐落于会泽会商大酒店商业用房暨会商金街S8-215号商用房，抵押担保范围为曹得选借款合同项下的贷款本息等，在抵押登记之前被告聚成公司作为保证人承担阶段性连带保证责任(正式抵押登记手续已经办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任)。原告依照合同向被告曹得选发放贷款，于2015年8月14日将贷款20.5万元转入被告曹得选与被告聚成公司约定的账户（被告聚成公司在原告处所开设的账户，账号为：25×××94）。被告曹得选、邱学连在还款过程中，截止2019年12月21日，已还贷款本金57860.92元，已还利息34839.97元，贷款余额147139.08元，积欠利息8007.43元，尚欠贷款本息合计155146.51元，连续违约11期，累计违约14期。合同约定的该抵押物现在还没有办理正式抵押登记手续。本院认为，原、被告双方签订的个人购房借款/担保合同系其真实意思表示，贷款已经按照约定发放，被告曹得选、邱学连也按照约定偿还了部分贷款本息，该合同合法有效，对双方当事人具有法律约束力，应当本着诚实信用的原则予以履行。在本案中，被告曹得选、邱学连未按照约定的履行期限履行还款义务，应当承担合同约定的违约责任。原告会泽工行主张解除借款合同、偿还截至2019年12月21日的借款本息合计155146.51元并按借款合同约定利率偿还贷款利息、罚息至清偿之日的请求，符合合同的约定及有关法律的规定，本院予以支持。合同约定被告聚成公司作为被告曹得选、邱学连的阶段性连带责任保证人，本案还在保证期间，对保证期间的贷款本息等应当承担连带偿还责任。被告聚成公司承担连带偿还责任后，对已经偿还部分依法享有追偿权。合同约定的抵押物现在还没有办理正式抵押登记手续，抵押合同还没有生效，因此，原告会泽工行主张如果被告曹得选、邱学连不能用现金清偿上述本息，原告对依法变卖、拍卖被告曹得选所有的坐落于会泽会商大酒店商业用房暨会商金街S8-215号商用房所得价款享有优先受偿权,本院不予支持。本案被告曹得选、聚成公司对原告诉请借款本金147139.08元、截止2019年12月21日利息8007.43元，本息共计155146.51元未提出异议。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十五条、第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百零八条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司会泽支行与被告曹得选、邱学连、被告会泽县聚成房地产开发有限公司签订的[商]字[工]行[会泽]支行[2015]年[260]号《中国工商银行股份有限公司个人购房借款/担保合同》；二、由被告曹得选、邱学连在本判决生效后三十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司会泽支行截至2019年12月21日的借款本息合计人民币155146.51元；并由被告曹得选、邱学连向原告中国工商银行股份有限公司会泽支行支付贷款至清偿之日止的利息、罚息按借款合同约定利随本清；三、被告会泽县聚成房地产开发有限公司对上述第二项判决内容承担连带偿还责任；四、被告会泽县聚成房地产开发有限公司承担上述保证责任后，有权向曹得选、邱学连追偿；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司会泽支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币3402元，(原告中国工商银行股份有限公司会泽支行已预交1701元)，减半收取和收取后为1701元，由被告曹得选、邱学连、会泽县聚成房地产开发有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。本判决发生法律效力后，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满之日起二年内向本院申请强制执行。审判员 殷 惠二〇二〇年四月十日书记员 吴路柏