福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2017）闽0521民初5421号 原告：中国农业银行股份有限公司惠安县支行，住所地福建省惠安县螺城镇惠兴街17号，统一社会信用代码91350521X29624503A。 代表人：王新新，该支行行长。 委托诉讼代理人：许顺宗，该支行职员。 被告：陈玲，女，1985年8月13日出生，汉族，住安微省六安市金安区。 被告：泉州恒创房地产开发有限公司，住所地福建省泉州台商投资区张坂镇黄岭村，统一社会信用代码91350500555072171W。 法定代表人：欧阳国煌，该公司负责人。 原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行（简称惠安农行）与被告陈玲、泉州恒创房地产开发有限公司（简称恒创公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告惠安农行的委托诉讼代理人许顺宗到庭参加诉讼。被告陈玲、恒创公司经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告惠安农行向本院提出诉讼请求：一、解除原告与被告陈玲签订的《个人购房担保合同》。二、被告陈玲立即偿还原告借款本金472343.73元及计至2017年7月17日止的利息、罚息、复利计1582.28元,并按合同约定支付2017年7月18日起至款项还清之日止的利息、罚息、复利。三、原告有权就被告陈玲提供的抵押物经折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。四、被告恒创公司对被告陈玲所负前述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2016年9月18日，被告陈玲与原告签订《个人购房担保借款合同》1份，约定：原告向被告陈玲提供借款488000元，借款期限为180个月，借款用途为购买房产。被告陈玲应于每月20日采用等额本息还款法分期还款。如被告陈玲未按期归还贷款本息，原告有权宣布本合同项下的全部贷款提前到期，并对逾期还款部分按合同约定计收罚息；因被告陈玲违约致使原告采取诉讼实现债权的，被告陈玲应当承担原告为此支付的诉讼费、差旅费及其他实现债权的费用。为保证债权的实现，被告陈玲以其购置的位于泉州台商投资区××镇××村××号楼××室房产向原告提供抵押担保。该房产已办理抵押权预登记。被告恒创公司就上述债务提供连带责任担保，保证期间为上述合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后二年。保证和抵押的范围均包括上述借款合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息、迟延履行金以及诉讼费等原告为实现债权和担保权的一切费用。合同签订后，原告依约发放了贷款。被告陈玲却未能依约履行全部还款义务。 被告陈玲、恒创公司均未作答辩。 经审理查明，原告具有从事金融业务的主体资格。2016年9月18日，原告与被告陈玲、恒创公司签订《个人购房担保借款合同》1份，合同约定：被告陈玲向原告借款488000元用于购买住房，借款期限15年，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。本合同项下借款利率采用基准利率方式，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%后确定。还款方式为等额本息还款。借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款；有权提前行使担保权；有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期。本合同项下借款的担保方式为阶段性保证和抵押。被告恒创公司为被告陈玲的上述借款提供阶段性连带责任保证，保证期间自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续止。被告陈玲以其所有的位于泉州台商投资区××镇××村××号楼××室房产提供抵押担保，该抵押物已办理抵押权预告登记。保证和抵押的范围均包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按民事诉讼法有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼费等贷款人实现债权的一切费用。本合同项下借款同时存在物的保证（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。贷款人已选择某一担保方式实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式来实现全部或部分债权。2016年10月8日，原告依约向被告陈玲发放贷款488000元，双方约定执行利率4.41%，逾期利率6.615%，还款方式为等额本息还款，到期日2031年9月17日。截至2017年7月17日，被告陈玲累计拖欠借款本金472343.73元及利息、罚息、复利计1582.28元。 以上事实，有原告提供的《个人购房担保借款合同》、泉房预台商投资区（台）字第201600857号预告登记权证、房地产抵押清单、借款凭证、电子信息查询记录各1份，以及原告的当庭陈述等证据加以证明。本院经审查认为，被告陈玲、恒创公司未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，来源合法，内容客观真实，与本案事实关联，本院予以确认。 综上事实，本院认为，原告与被告陈玲、恒创公司签订的《个人购房担保借款合同》，不违反法律、法规的强制性规定，应认定有效。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款的规定以及借款合同的约定，被告陈玲未能依约还款，已构成违约，应承担相应民事责任。原告请求解除其与被告陈玲签订的借款合同，并请求被告陈玲偿还尚欠的全部借款本息，依据和理由充分，应予支持。被告陈玲以其所有的位于泉州台商投资区××镇××村××号楼××室房产提供抵押担保，该抵押物办理了抵押权预告登记。预告登记不等同于物权登记，不直接产生优先受偿的效力，故原告请求对该抵押物享有优先受偿权，于法无据，不予支持。被告恒创公司为被告陈玲的借款提供阶段性连带责任保证，故其对被告陈玲尚欠的全部借款本息应承担连带清偿责任。被告恒创公司承担保证责任后，有权向被告陈玲追偿。被告陈玲、恒创公司经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行与被告陈玲、泉州恒创房地产开发有限公司签订的《个人购房担保借款合同》。 二、被告陈玲应在本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行借款本金472343.73元及计至2017年7月16日止的利息、罚息、复利计1582.28元，自2017年7月17日起至判决确定的还款之日止的利息、罚息、复利按合同约定计付。 三、被告泉州恒创房地产开发有限公司对被告陈玲的上述第二项所列的债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告陈玲追偿。 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8528元，减半收取计4264元，由被告陈玲、泉州恒创房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  曾伟清 二〇一七年七月二十日 书记员  周 璇 速录员  卢舒婷 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按其约定。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力。 《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 8