湖南省湘乡市人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0381民初425号原告：刘娟，女，1986年1月11日出生，汉族，湖南省湘乡市人，住湖南省湘乡市。原告：刘凯，男，1984年2月22日出生，汉族，湖南省湘乡市人，住湖南省湘乡市。原告：陈枚英，女，1962年12月30日出生，汉族，湖南省湘乡市人，住湖南省湘乡市。三原告委托诉讼代理人：傅传芬，湖南芙蓉律师事务所律师。被告：中国平安财产保险股份有限公司北京分公司。负责人：王兵，职务总经理。住所地：北京市西城区。委托诉讼代理人：黄滔，湖南百舸律师事务所律师。原告刘娟、刘凯、陈枚英与被告中国平安财产保险股份有限公司北京分公司（下简称：平安财险北京分公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年1月17日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。本案原、被告双方的委托诉讼代理人到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。三原告向本院提出判令被告平安财险北京分公司支付意外伤害身故和残疾保险金10万元的诉讼请求。事实与理由：2018年5月5日，刘金鑫通过激活案外人北京艾未信息服务有限公司发放的艾保卡，作为被保险人获得赠送意外伤害保险，承保人为平安财险北京分公司，保障项目包括保险金为10万元的意外身故和残疾一项。保险期间为2018年5月9日至2019年5月8日。2019年2月6日11时，刘金鑫驾驶湘Ｃ×××××号普通两轮摩托车由桐瑞台方向往泉塘镇沙河村方向行驶时，因案外人肖桂芳停放在交叉路口的小轿车遮挡了视线，导致刘金鑫驾驶摩托车与刘彤宇驾驶的湘Ａ×××××号小轿车相撞，造成两车受损，刘金鑫受伤经抢救无效死亡的交通事故。2019年11月20日，被告平安财险北京分公司向原告出具《意外险及健康险拒赔通知书》，认为刘金鑫驾驶车辆的行驶证过期不属于保险责任，作出不予给付保险金的处理结果。被告认为行驶证过期不属于保险责任，属于保险合同中的免责条款，但未就共免责条款履行提示说明义务。根据《最高人民法院公布的10起弘扬社会主义核心价值观典型案例》中的案例5，保险公司的提示说明义务，是在保险合同领域贯彻诚实信用原则的基本要求。保险公司就保险合同中的免责条款未尽到提示和说明义务，应当依法承担保险责任。对于一个附带赠送的保险和被告设置的程序，被保险人刘金鑫并无实质上的选择余地，同时对于一个并不熟知保险业务的人来说，要求其理解只有专业保险业务人员才能明白的事项，不合情理。根据保险法第十七条，保险法解释二第九条第一款之规定，在艾保卡发放环节中，无法体现保险公司已经对相关免责条款进行了提示和明确说明，因此，保险合同中“驾驶车辆行驶证过期可免责”属于无效条款。被告平安财险北京分公司辩称：被保险人刘金鑫驾驶达到报废标准的机动车上路行驶发生事故导致死亡，其行为违反了道路交通安全法第14条第3款之规定，根据保险法的相关规定，对于违反法律禁止性规定的相关免责条款，保险人只需尽到提示义务即可，而不需要向被保险人详尽的解释，本案中无论是保险公司在被保险人激活该保险时提示其详尽阅读的意外伤害保险条款，还是被保险人所持有的艾保卡均提示了：如果持卡人（被保险人）驾驶无有效行驶证的机动车发生事故，保险公司不承担给付保险金的责任。原告还需提供死亡证明和注销户籍证明以证明被保险人刘金鑫已死亡。经审理查明：2018年5月5日，刘金鑫在北京未艾信息服务有限公司处办理了艾安康10+1健康服务卡（下简称：艾保卡），该卡包含多项健康咨询服务，并赠送独立保险，该卡凭卡号和密码激活。卡片背面印有使用说明，包括激活流程、健康服务说明、赠送保险说明、注意事项及免责说明。赠送保险说明项载明此保险由中国平安财产保险股份有限公司北京分公司承保并印有保险公司的咨询热线。注意事项及免责说明的主要内容为：注意事项：1、本卡所有的服务以对应条款为准，且必须激活才能获得相应服务；2、本人对所购买服务的告知说明及限制条件均已了解并同意遵守。免责说明：以下情况，不在此卡提供的服务范围内。1、保险合同中约定的保险公司不承担责任的事项及保险条款中的责任免除；......6、持卡人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车。注意事项及免责说明并无明显标志提示。刘金鑫通过卡片上的卡号和密码激活了卡片，该赠送保险保障内容包含意外伤害身故和残疾保险金额10万元，保险期间自2018年5月9日0时至2019年5月8日24时止。2019年2月6日，刘金鑫发生交通事故经抢救无效死亡，湘乡市公安局交通警察大队出具道路交通事故认定书认定刘金鑫驾驶达到报废标准的机动车上道路行驶，行经交叉路口未减速慢行，遇险时采取措施不当是事故发生的主要原因，其行为违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第十四条第三款“达到报废标准的机动车不得上道路行驶”等法律规定负事故主要责任。刘金鑫的法定第一顺位继承人为本案原告陈枚英、刘娟、刘凯。刘金鑫因交通事故意外身故后，其家属向被告平安财险北京分公司申请理赔，被告于2019年11月20日出具意外险及健康险拒赔通知书，因刘金鑫驾驶的车辆行驶证过期不属于保险责任，作出不予给付保险金的决定。本院认为，本案的争议焦点是被告平安财险北京分公司所援引的免责条款是否有效。被告主张其在被保险人激活保险时有提示被保险人要详细阅读意外伤害保险条款，意外伤害保险条款中约定“被保险人酒后驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车”属于保险人的免责事由，但其并未向本院提交刘金鑫激活该保险时的网络操作流程证明在刘金鑫激活保险时其对该免责条款尽了提示义务，艾保卡背面的注意事项及免责说明也并未采取特殊字体或者明显标志使持卡人能够特别注意到上述免责条款，故被告平安财险北京分公司在订立保险合同时未就其援引的免责条款向投保人作出足以引起注意的提示，根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”的规定，被告在本案中援引的免责条款不产生效力。因被告作出不予给付保险金的决定所援引的免责条款不产生效力，事故发生在保险期间内，故被告应当向三原告履行支付保险金10万元的义务。据此，依据《中华人民共和国保险法》第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下:由被告中国平安财产保险股份有限公司北京分公司在本判决生效后十日内支付原告刘娟、刘凯、陈枚英保险金10万元。上述给付内容，限在本判决指定的期限内履行完毕，逾期未履行的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1150元，由被告中国平安财产保险股份有限公司北京分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。审判员  陈锋华二〇二〇年四月十四日法官助理张越书记员胡思尧附本案适用法律条文《中华人民共和国保险法》第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。