江西省高安市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）赣0983民初1724号 原告：姚某某，女，汉族，高安市人，住高安市。 委托代理人：漆有亮，江西瑞州律师事务所律师，特别授权。 被告：占某某，男，汉族，高安市人，住高安市。 被告：江西某某某陶瓷有限公司，住所地：江西省高安市新街镇(建陶基地)。统一社会信用代码：91360983698461XXXX。 法定代表人：占某某，公司经理。 被告：朱某某，男，汉族，高安市人，住高安市。 原告姚某某（以下简称原告）诉被告占某某、被告江西某某某陶瓷有限公司（以下简称某某某陶瓷公司）、被告朱某某民间借贷纠纷一案，于2019年3月19日向本院提起诉讼，本院于当日立案受理后，于2019年9月30日依法组成合议庭进行公开开庭审理。原告委托代理人漆有亮、被告占某某、被告某某某陶瓷有限公司法定代表人占某某到庭参加诉讼，被告朱某某经本院依法传唤后未到庭应诉。现本案已审理终结。 原告提出诉讼请求：1、判令被告归还借款本金人民币297万元，利息暂计算至2019年3月10日为3449150元。2019年3月10日至还清之日止的利息按月息2分计算。2、本案的诉讼费、律师费由被告承担。事实与理由：被告占某某于2014年6月3日向原告借款，原告于2014年6月3日向被告朱某某账户汇款300万元。并口头约定利息按月息4分计算，被告占某某向原告出具了借据，被告江西某某某陶瓷有限公司担保。借据订立后，被告开始尚能按月归还利息12万元，一个月后，被告便不再按期归还利息。被告朱某某出借银行账户，依法应承担连带还款责任。经原告多次催讨未果，特具状诉至贵院，诉请如前，请依法判处。 被告占某某答辩称：一、被答辩人所诉与事实不符。答辩人没有收到被答辩人300万元借款，并且答辩人收到被答辩人此笔的实际借款本息已全部还清，不欠任何款项。二、答辩人出具给被答辩人的借据等相关约定依法无效。1、被答辩人是一个普通的家庭妇女，根本没有本案等出借巨额款的实力，她的本案债权与其身份极不相符，很明显被答辩人是非法吸存他人资金后，编制“套路贷”使借款人承担巨额高利贷，达到非法占有他人财产。另外，被答辩人无证非法经营银行金融业务，和利用吸收社会公众款资金进行非法发放高利贷。2、本案原告的该笔出借款就是其经营高利放贷业务中的其中一笔，并且顾有多名专业从事经营贷及威逼高利贷的员工，据答辩人了解知道的有，其外甥李良(187××××1517)，李后(138××××2102)，罗拾平(136××××0801)(是出借本借期间被顾用)等，以及一些社会闲杂黑恶势力人员帮她从事索要债务。3、2013年8月5日、2014年3月6日、2014年6月3日分别发放高利贷出借款100万元、150万元、400万元，并且是同一出借款人多起诉讼借款纠纷案件。月利息分别为3.5%、4%，均为高利贷并且均已向贵院起诉，把高利贷都追到人民法院来要了。而且还同时经营银行承兑汇票兑换等业务，2014年6月3日就给答辩人兑换了150万元银行承兑汇票。另了解被答辩人还与高安市其他单位和个人有更多的吸存和发放借款的业务。所以各方面都足以证明原告违反了国家法律，非法从事高利贷放贷金融业务，因此本案的相关约定，不应受法律保护，主、次全同均无法律效力，因此为无效的借据。属于无约定借款利率，并且借款相关证据也没有约定借款利息，所以被告不承担借款利息，只负责偿还本金。4、根据上述事实证明被答辩人事实非法无证经营银行金融业务，编制“套路贷”的违法手段达到发放高利贷的目的，最终非法占有他人合法财产，所以，被答辩人违反了《中华人民共和国合同法》第52条第一、四、五项规定以及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中的第14条第一、五项的规定，为保护答辩人的合法权益，请求法院判令本案的相关借款合约无效。即答辩人不承担支付借款利息，只偿还被答辩人的出借款本金。 被某某某陶瓷公司答辩称：1、答辩人依法不承担占某某个人借款担保责任。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第四条规定，公司董事、经理违反《中华人民共和国公司法》第六十条的规定，以公司资产为公司的股东或者其他个人债务提供担保的，担保合同无效。以及合同法第50条规定，法定代表人越权行为订立的合同除相对人知道，或者应当知道以外，该合同有效。而本案没有告知其他股东的同意用答辩人企业为占某某私人借款担保。占某某和被答辩人双方签订借款时均既没有要求其他股东签字确认此担保，事后也没有告知公司其他股东，使公司和其他股东至今不知此担保的事情。严重侵犯了公司及其他股东的权益。所以，依照以上法律的规定，占某某利用其掌管公司公章权利为其私人借款担保、盖章的违法行为。请求法院认定此担保无效。2、占某某此借款没有用于答辩人，与答辩人无任何关联，答辩人于2011年10月30日，就已把生产线经营出租给了江西景陶陶瓷有限公司，该公司经营生产后，不需要任何资金周转，此借款与本公司无任何关联。另外被答辩人是无证非法经营银行金融业务，发放高利贷等是违法借贷关系，所以借款和担保等相关的合约无效。3、原告属于以非法无证经营银行金融业务，并且发放高利贷多起，因此原告本案的非民间借贷而是利用套路贷发放高利贷，不受法律保护，所以本案的主、次合同均无法律效力，被告不承担担保责任。根据上述事实情况，请求法院依法驳回被答辩人的诉求，维护答辩人的合法权益。 被朱某某未到庭，向本庭提交书面答辩意见：1、被答辩人所诉不是事实，不合法理。答辩人与黄思罗两人于2013年3月25日成立了“高安市思才工贸有限公司”后，于2013年4月1日承包了“江西某某某陶瓷有限公司”的产品销售业务，因当时答辩人是公司股东，由于经营业务的需要，所以就用答辩人个人的名誉在银行开了帐户给我公司使用，并没有出借给占某某个人使用，与本案毫无关联，从银行流水帐单中可证明，答辩人与占某某私人之间没有平凡的资金来往，此次是由于答辩人公司销售没有完成合约约定任务，而向占某某个人代借了此150万元款用来抵交产品销售回笼款任务，是我公司借占某某个人款，而指定的收借款的帐户与出借银行帐户毫无关联。并且后续还款也是我公司代占某某还的。所以，请求法院驳回答辩人的诉求，保护答辩人的合法权益。 原告为证明自己的诉讼请求，向本院提交的证据有：借据一份、转款凭证两张，证明借款主体是被告占某某，借款金额是300万元，被告朱某某出具银行账户事实，该款用于某某某陶瓷公司，是某某某陶瓷公司出具的借据，利息口头约定4分计算。 被告占某某对原告的证据质证认为：对借据真实性、合法性不认可，1、我只认可打给朱某某的150万元，另外一笔150万元是打给黄思罗，与本案没有关联性。2、是原告制作的格式借款，内容是空白的，是原告专业用套路贷的方式放款。我于2014年6月3日收取了黄思罗转给我的150万元，该款用于偿还原告欠我公司承兑汇票150万元。当天收到了300万元，另外150万元用于归还原告欠我公司欠款，所以与本案无关。 被告某某某陶瓷公司向本院提交的证据有：一、江西某某某陶瓷有限公司营业执照，证明被告江西某某某陶瓷有限公司是股份公司，即由二人以上的股东组成，因此，占某某个人行为不能代表公司行为，所以他擅自使用公司公章为他私人借款担保是违反法规，此担保无效。二、江西某某某陶瓷有限公司与江西景陶陶瓷有限公司租赁协议书，证明被告某某某陶瓷公司在此借款发生前就把生产经营承包给江西景陶陶瓷有限公司经营生产，不需要资金经营，即没使用此资金，所以此借款与被告某某某陶瓷公司无任何关联，不承担任何担保，只负责收取承租租金。三、原告出示的借据，证明原告非法发放高利贷经营银行业务，此担保无效。 原告对被告某某某陶瓷公司的上述证据质证认为：对证据一关联性、证明目的不认可，该笔钱用于某某某陶瓷公司经营，且朱某某当天将该笔钱转入某某某陶瓷公司公账。对证据二三性不认可，景陶陶瓷和被告某某某陶瓷公司，占某某均是投资人，是关联公司，承包租赁协议违反法律规定，为躲避债务。对证据三三性没有异议，证明目的不认可，该份借据是真实意思表示的民间借贷，原告已按约定给付了借款。 被告占某某向本院提交的证据有：一、2014年6月3日被告银行账户尾号88×××74银行进、出账流水单，证明在2014年6月3日被告占某某只收到原告出借银行汇款150万元。二、高安市思才工贸有限公司工商信息书，证明被告朱某某和黄思罗都为高安市思才工贸有限公司的负责人和股东，他们的相关银行帐户是自己公司使用而不是出借给占某某个人使用。三、高安市思才工贸有限公司2014年6月3日当时的借条，证明2014年6月3日被告朱某某把借原告的款转借给了高安市思才工贸有限公司，是此公司指定朱某某、黄思罗二人帐户代收了占某某的转借款，证明此其二人出借帐户给自己公司使用，与本案无关联。四、原告多次高利出借款并已诉讼凭证及被告控告书，证明原告无证非法从事银行金融业务，发放高利贷，并请求法院给其追索高利贷，违反了合同法第52条以及国务院和最高人民法院的相关规定，进一步证明原告本案的借款相关约定无效。即无约定借款利息，被告只承担偿还借款本金的责任。另外，原告采用套路贷、借条统一格式，连续三次以上放高利贷，并顾用社会黑恶力量追逼高利贷。原告已明显构成了“职业放贷人”，应当追究刑事责任和民事责任。五、被告偿还原告借款的汇款凭证、提货凭证，证明在原告违反法律和国家等规定的基础上，被告占某某已还清了原告的出借款，不欠任何款项。还多还了原告264119.90元借款。汇款总额为855000元，提货单24笔共计909119.90元。六：被告与独城派出所王警官通话录音，证明(1)姚某某雇用社会黑恶势力向被告逼要高利贷构成侵占被告财产的违法行为；(2)原告丈夫伙同李良等人非法拘禁、威逼被告占某某签订不实的高利贷合约，也构成侵占被告财产的违法行为，所以证明被告当时给原告出示的合约无效，以及应追究原告的相关违法责任。七：原告姚某某委托书、受委托人身份证信息。证明原告委托李良等人拖被告公司瓷砖抵还款事实。上述委托书原件在另案已提供。八、原告业务员罗拾平收取被告的承兑汇票150万元，证明原告汇入黄思罗账户的150万元是还给我的承兑汇票款。 原告对被告占某某的上述证据质证认为：对证据一银行流水真实性没有异议，同日被告朱某某将150万元汇入某某某陶瓷公司公账。2、从被告朱某某部分流水看，该账户是某某某陶瓷公司使用，不是朱某某个人使用。对证据二真实性没有异议，关联性、证明目的有异议，被告朱某某与黄思罗均是被告占某某开办的某某某陶瓷公司、景陶陶瓷公司员工，实际借款人是被告占某某。对证据三的三性均有异议，是被告伪造的证据，借据要求被告占某某提供原件。对证据四诉状三性没有异议，证明目的不认可，控告书三性提出异议，是否给付了公安机关应由机关提供送达回证。对证据五要求被告占某某提供真实的汇款凭证核实。对提货单回去核实。对证据六录音三性均不认可。对证据七授权委托书提供原件核实。对证据八三性有异议，均是复印件，且与本案无关，是罗拾平个人行为，与原告没有关联。 经审理查明，2014年6月3日，被告占某某向原告姚某某借款人民币3000000元，双方口头约定利息按月息四分计算。为此，被告占某某向原告出具借据一份，借据上载明：今借到姚某某人民币叁佰万元整，￥3000000.00，借款期限自2014年6月3日至2014年7月2日。逾期未还，本人愿支付违约金，支付违约金的数额相当于借款金额的30%。如有争议，向高安市人民法院提出诉讼。借款人：占某某2014年6月3日。借据尾部载明了《保证条款》：本单位为上述借款人占某某提供担保，担保范围为上述借款本金、违约金及为实现债权而支付的费用（包括但不限于因违约方发生的律师费）。被告江西某某某陶瓷有限公司在担保单位处盖章。当天，原告通过其账户将3000000元人民币分两笔，各1500000元汇入被告占某某指定的朱某某银行账户（南昌银行高安支行，账号62×××48）和黄思罗银行账户（账号62×××11）。 被告占某某分别于2014年7月2日还款120000元，2014年8月24日还款65000元，2014年9月4日还款50000元，2014年9月10日还款50000元，2014年9月14日还款30000元，2014年9月22日还款50000元，2014年12月6日还款10000元，2014年12月8日还款10000元，2014年12月10日还款20000元，2014年12月12日还款10000元，2014年12月13日还款20000元，2014年12月16日还款20000元，2014年12月24日还款10000元。 2015年12月8日起至2016年8月5日，通过以货抵款的方式，原告共计收到被告抵款瓷砖24批次，抵款额为人民币909194.9元。该款项用以冲抵被告占某某所欠原告的借款及利息。 另查明，朱某某、黄思罗、涂美连、邹文武等人均为被告江西某某某陶瓷有限公司的财务人员。被告占某某还款时都是通过以上四人的账户向原告账户转账。 本院认为，被告占某某向原告姚某某借款，且向原告出具借据，而原告亦依约向被告占某某出借了3000000元，原告与被告占某某之间的民间借贷关系依法成立。在双方约定期限内，被告占某某只归还了部分借款及利息，其行为已构成违约，应承担相应的还款责任。庭审中，被告占某某辩称，原告与自己之间的借款未约定利息，且本人只承认通过朱某某账户收到的1500000元借款，而对黄思罗账户收到的1500000元是原告还给自己公司的承兑汇票款。首先，原告与被告占某某虽未在借据中约定利息，但被告占某某在借款后首月还款120000元且在庭审时又声称原告方放高利贷，根据民间借贷的一般做法及证据高度盖然性原则判断，可以认定双方之间口头约定利息为月息四分，但是利息月息4分即年利率48%，已超过法律规定，所以对超过部分本院不予支持；其次，被告占某某向本院提供的证据不足以证明其主张黄思罗账户收到的1500000元是原告还给自己公司的承兑汇票款，所以其应承担举证不能的法律后果。根据被告占某某的还款情况，依照相关法律的规定计算，用货款人民币9091954.9冲抵被告占某某2015年12月8日还款，截止当日，被告占某某尚欠原告姚某某借款本金为人民币2965203元及利息283471元。被告江西某某某陶瓷有限公司以担保人身份在借据担保人处盖章，其应对被告占某某的全部债务对原告承担连带偿还责任。原告要求被告朱某某对被告占某某的债务承担连带责任的诉请，证据不足，理由不充分，本院对原告该诉请不予支持。被告江西某某某陶瓷有限公司提出的不承担被告占某某个人借款担保责任的抗辩没有事实和法律依据，本院不予采信。对原告超出部分的诉讼请求，本院不予支持。综上，为维护各当事人的合法权益，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百三十三条、第一百四十三条、第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国担保法》第六条、第十三条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下： 一、被告占某某应于本判决生效后十日内向原告姚某某给付借款本金及利息共计人民币3248674元，并支付以2965203元本金为基数，按月息贰分（年利率24%）计息，自2015年12月9日起至全部债务履行完毕止的利息。 二、被告江西某某某陶瓷有限公司对上述第一项的债务承担连带清偿责任。 三、驳回原告姚某某的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费56734元，由原告姚某某负担28021元，由被告占某某、江西某某某陶瓷有限公司负担28712元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院（在递交上诉状之日起七日内，预交上诉案件受理费，款汇至江西省宜春市中级人民法院，帐号：14×××07，开户银行：农行宜春市分行营业部袁山大道分理处。如逾期不交纳，按自动撤回上诉处理）。 审判长  胡红涛 审判员  张国平 审判员  吴 鹃 二〇二〇年四月二十日 书记员  李黄玲 借款本息计算附表                            日期                       还款金额                       实际还本                       实际利息                       实际还息                       尚欠利息                       剩本                       计息天数                       月息                               2014.06.03                                                                                                                                               3000000                                                                               2014.07.02                       120000                       30000                       90000                       90000                        0                        2970000                       30                       3分                               2014.08.24                       65000                       0                       155254                       65000                       90254                       2970000                       53                       3分                               2014.09.04                       50000                       0                       32222                       50000                       72476                       2970000                       11                       3分                               2014.09.10                       50000                       0                       17576                       50000                       40052                       2970000                       6                     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