湖南省湘乡市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0381民初455号 原告：湖南湘乡农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省湘乡市新湘路办事处工贸新区广场。 法定代表人：欧阳健楠，职务董事长。 委托诉讼代理人：胡朝阳，男，1975年10月22日出生，汉族，住湖南省湘乡市，系原告昆仑桥支行行长。 委托诉讼代理人：陈谷丰，湖南玉宇律师事务所律师。 被告：胡蔓莉，女，1991年2月5日出生，汉族，住湖南省湘乡市。 被告：钟锦程，男，1988年3月12日出生，汉族，住湖南省湘乡市。 被告胡蔓莉、钟锦程的共同委托诉讼代理人：周妙，湖南绥之律师事务所律师。 被告胡蔓莉、钟锦程的共同委托诉讼代理人：彭喜清，湖南绥之律师事务所律师。 被告：易少兰，女，1953年4月25日出生，汉族，住湖南省湘乡市。 原告湖南湘乡农村商业银行股份有限公司（以下简称“湘乡农商银行”）与被告胡蔓莉、钟锦程、易少兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月21日立案后，依法适用简易程序于2020年3月26日公开开庭进行了审理。原告湘乡农商银行的委托诉讼代理人胡朝阳、陈谷丰，被告胡蔓莉、钟锦程的共同委托诉讼代理人周妙、彭喜清到庭参加了诉讼，被告易少兰经本院送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等材料后逾期无正当理由未到庭参加诉讼。原告向本院起诉时一并向本院申请了财产保全，本院依法已采取保全措施。2020年4月14日原告湘乡农商银行向本院申请撤回对被告钟锦程的起诉，本院已依法予以准许。本案现己审理终结。 原告湘乡农商银行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告胡蔓莉偿还原告借款本金20万元，并偿付自2015年11月21日起至借款全部清偿之日止的利息；2、请求依法判令原告湘乡农商银行对被告易少兰所有的（产权证号：湘房权证湘乡市字第002167号）房产在拍卖、变卖或折价后所得价款享有优先受偿权；3、判令本案案件受理费、财产保全费由被告承担。事实与理由：被告胡蔓莉以缺少资金为由，于2015年2月11日在原告原湘乡市农村信用合作联社昆仑桥信用社申请便民卡贷款20万元，该便民卡于2015年2月11日发放20万元，还款日期为2016年2月10日，后于2015年7月10日归还10万元，结欠10万元，约定月利率8.3721‰；之后又于2015年7月30日发放10万元，还款日期为2016年7月29日，约定月利率7.2508‰，该便民卡共计发放20万元，按月结息，到期还本，并以被告易少兰所有位于湘乡市昆仑桥办事处健康路中医院集资房02栋303商住房为上述贷款20万元作抵押，并办理了合法有效的抵押登记。被告胡蔓莉与被告钟锦程系夫妻，在夫妻关系存续期间所欠债务应由夫妻共同偿还。现上述贷款已逾期，经原告多次催收，被告拒不按约清偿贷款本息。现结欠上述贷款本金20万元，利息仅结至2015年11月20日。湘乡市农村信用合作联社现已变更为湖南湘乡农村商业银行股份有限公司。因此，为确保原告贷款资金安全，特向法院提起诉讼，请求依法支持原告的诉讼请求。 被告胡蔓莉辩称，借款人胡蔓莉并没有实际占有处分该笔资金，资金去向被告方也不知情，因此被告胡蔓莉无须对该款项承担还款责任。本案已过诉讼时效。请求驳回原告的诉讼请求。 被告易少兰未到庭答辩，亦未向本院提交书面答辩状。 原告为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据材料： 原告湘乡农商银行和三被告的身份证复印件各壹份，拟证明原、被告的诉讼主体情况； 《最高额借款合同》（福祥便民卡）【合同编号：（1883022000）最高额借字（2015）第00000037号】拟证明原、被告双方的借款合同关系合法有效的情况； 《最高额抵押合同》、抵押物权属证明、抵押物他项权利证明书复印件各壹份，拟证明原、被告双方的抵押合同关系合法有效的情况； 放款凭证、欠款信息查询结果复印件各壹份，拟证明原告按约定向被告发放了贷款资金的情况； 还贷还息记录复印件壹份，拟证明被告未按约履行还本付息义务的情况； 催收通知书复印件壹份，拟证明原告按约向被告进行了贷款催收的情况。 被告胡蔓莉对原告提交的证据材料发表了如下质证意见：对证据材料1的证明目的有异议，没有提供原告的主体证明，只能证明被告方主体适格。证据材料2、3、4、5、6系复印件，对证据材料2、4、5的三性均有异议，被告无借款的真实意思表示，最终原告发放的款项也没有到被告手中，被告没有实际占用借款，款项的支出没有被告的授权，也不是被告取走或操作的，同时被告收到银行卡时卡中没有一分钱，发卡通知书上显示的卡被告并没有办过；对证据材料3的合法性、关联性均有异议，主合同不合法；对证据材料6的三性有异议，被告方没有收到，不能达到原告的证明目的。 被告易少兰未到庭质证，亦未向本院提交证据材料。 被告胡蔓莉未向本院提交证据材料。 对于上述证据材料，本院结合当事人陈述认为，证据材料1，原告在向本院立案时提交了其营业执照，该份证据材料被告方对其真实性无异议，其来源合法，内容客观真实，本院依法应当予以认定。证据材料2、3、4、5、6，庭审过程中本院指定了核对原件时间及鉴定时间，被告方并未在指定的时间内提出异议，应当认定三被告对上述五份证据材料的真实性无异议，被告胡蔓莉质证认为其并未实际占用该笔借款，根据原告方提交的证据材料证明了原告已将借款打入了被告胡蔓莉的账户内，借贷关系已实际发生，故对被告方的该质证意见本院无法予以采信，该五份证据材料能够相互印证，形成证据锁链，本院依法应当予以认定。 根据当事人的到庭陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2015年6月18日湘乡市农村信用合作联社变更为湖南湘乡农村商业银行股份有限公司即本案原告。2015年2月11日被告胡蔓莉与原告原湘乡市农村信用合作联社签订了合同编号为（1883022000）最高额借字（2015）第00000037号《最高额借款合同》（福祥便民卡），约定向原告最高额借款人民币20万元，借款额度的期限自2015年2月11日起至2018年2月10日止，在该期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度；单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，借款人可以根据需要放贷时选择半年以内（含半年）和一年以内（含一年）任一种期限，并随时提前还款，但不得展期。在最高借款使用期限和额度内，可不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书或相关债权凭证为准。2015年2月11日被告易少兰为被告胡蔓莉在2015年2月11日至2018年2月10日期间最高额20万元的借款，以其所有的位于湘乡市昆仑桥办事处健康路中医院集资房02栋303的房产提供抵押担保，与原告原湘乡市农村信用合作联社签订了合同编号为（1883022000）最高额抵字（2015）第00000023号的《最高额抵押合同》（福祥便民卡），并于当天办理了抵押登记手续，约定抵押期限为2015年2月10日至2022年2月9日，他项权证号为湘房他证湘乡市字第TX20150211002号。2015年2月11日被告胡蔓莉向原告申请放款20万元，约定借款到期日为2015年2月10日，月利率为8.3721‰，2015年7月10日偿还本金10万元；2015年7月30日被告胡蔓莉再次向原告申请放款10万元，约定借款到期日为2016年7月29日，月利率为7.2508‰。现贷款已逾期，被告胡蔓莉尚欠贷款本金20万元，利息仅结至2015年11月20日。2017年7月1日原告就案涉借款向被告胡蔓莉进行了催收。现原告诉至本院，请求依法判令被告胡蔓莉偿还原告借款本金20万元，并偿付自2015年11月21日起至借款全部清偿之日止的利息；请求依法判令原告湘乡农商银行对被告易少兰所有的（产权证号：湘房权证湘乡市字第002167号）房产在拍卖、变卖或折价后所得价款享有优先受偿权。 另查明，2017年7月1日原告对被告胡蔓莉进行催收，催收通知书上的贷款除本案所涉债务外，其余两笔贷款被告钟锦程均作为借款人签字，原告已另案诉至本院，另两笔贷款为2015年6月29日借款30万元，2015年7月10日借款100万元。 本院认为：原告原湘乡市农村信用合作联社与被告胡蔓莉签订的《最高额借款合同》和其与被告易少兰签订的《最高额抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法、有效，当事人应依约履行合同义务。原告依约发放了贷款，履行了合同约定的支付义务。现借款合同已到期，被告胡蔓莉一直未清偿该笔借款，被告胡蔓莉应当承担偿还本息的民事责任；被告胡蔓莉辩称借款并未实际到其手中，而是转给了他人的答辩意见，该答辩意见系原告方发放贷款至被告胡蔓莉账户后，被告胡蔓莉与他人之间的另一法律关系，系不同主体之间的另一法律关系，与本案无关，对被告胡蔓莉的该答辩意见本院无法予以采信；被告胡蔓莉辩称本案已过诉讼时效的问题，本案案涉债务第一笔尚欠的10万元的还款时间是2016年2月10日，第二笔10万元的还款时间是2016年7月29日，原告在2017年7月1日向被告胡蔓莉催讨了该笔贷款，根据《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条和第一百九十五条的规定，本案诉讼时效中断，其起算时间应为2017年7月2日，根据诉讼时效期间为三年的法律规定，本案并未超过诉讼时效，对被告胡蔓莉的该答辩意见本院依法不能予以采信，对原告要求被告胡蔓莉偿还借款本金20万元及相应利息的诉讼请求本院依法予以支持。被告易少兰以其房产对被告胡蔓莉的案涉债务提供了抵押担保，并办理了抵押登记，现被告胡蔓莉未按期偿还借款本息，故原告对被告易少兰所有的房权证号为湘房权证湘乡市字第002167号的房产享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条第一款、第一百九十五条第一项，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第五十一条、第六十四条第一款、第一百四十四条、第一百四十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、由被告胡蔓莉偿还原告湖南湘乡农村商业银行股份有限公司借款本金20万元及利息（利息的计算方式为：其中2015年2月11日的借款按月利率8.3721‰，2015年7月30日的借款按月利率7.2508‰自2015年11月20日起计算至借款清偿之日止）； 二、原告湖南湘乡农村商业银行股份有限公司对被告易少兰所有的位于湘乡市——（略）——的房产（产权证号：湘房权证湘乡市字第002167号）在本判决第一项债权范围内享有优先受偿权。 上述给付内容，限在本判决生效后五日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。 本案受理费减半收取计2150元，财产保全费1520元，合计3670元；由被告胡蔓莉、易少兰共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。 审 判 员 陈礼仁 二〇二〇年四月十四日 法官助理 熊彩峰 书 记 员 刘 惠 附本案适用法律条文： 《中华人民共和国民法总则》 第一百八十八条向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。 诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到以及义务人之日起计算。法律另有规定的，依照其规定。但是自权利受到损害之日起超过二十年的，人民法院不予保护；有特殊情况的，人民法院可以根据权利人的申请决定延长。 第一百九十五条有下列情形之一的，诉讼时效中断，从中断、有关程序终结时起，诉讼时效期间重新计算： 权利人向义务人提出履行请求； 义务人同意履行义务； 权利人提起诉讼或者申请仲裁； 与提起诉讼或者申请仲裁具有同等效力的其他情形。 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第五十一条原告可以放弃或者变更诉讼请求。被告可以承认或者反驳诉讼请求，有权提起反诉。 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第一百四十五条宣判前，原告申请撤诉的，是否准许，由人民法院裁定。 人民法院裁定不准许撤诉的，原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。