湖北省麻城市人民法院民 事 判 决 书（2017）鄂1181民初938号原告：程纪峰，男，1969年10月20日出生，汉族，湖北省麻城市人，个体工商户，住麻城市，系死者刘某之夫。委托诉讼代理人：付文斌，湖北伟岸律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：中国人寿保险股份有限公司黄冈分公司，住所地：黄冈市黄州区东门路127号，统一社会信用代码9142110070698761XH。负责人：陈谦，该公司总经理。委托诉讼代理人：邹周存，该公司麻城支公司综合管理部经理。代理权限：特别授权。原告程纪峰与被告中国人寿保险股份有限公司黄冈分公司人身保险合同纠纷一案，本院于2017年4月21日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告程纪峰及其委托诉讼代理人、被告的委托诉讼代理人均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告程纪峰提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付保险赔偿金共计169529.01元；2、由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：原告与死者刘某生前系夫妻关系。2008年5月22日经中国人寿保险股份有限公司麻城市支公司员工的推介，原告作为投保人在中国人寿保险股份有限公司麻城市支公司为被保险人刘某办理了中国人寿保险股份有限公司黄冈分公司提供的险种为《国寿金彩明天两全保险（A款）》的保险，缴费期限为10年，每年缴纳的保费为10000元，保险期间为46年，保险金额为36509.67元。当日刘某作为投保人为自己办理《康宁终身保险》的保险，每年缴纳的保费为2940元，保险期间为终身，保险金额为20000元。自2008年起至2016年原告按时足额缴纳了保费。最初的一两年原告以现金的方式将保费交到中国人寿保险股份有限公司麻城市支公司，后在中国农业银行麻城支行办了一张缴纳保费的银行卡，由中国人寿保险股份有限公司麻城市支公司从原告的账户上直接划扣保费。2016年12月7日，刘某因交通事故造成伤害在麻城市人民医院住院治疗，2016年12月17日刘某因伤势过重经抢救无效死亡。事故发生后，原告及时向中国人寿保险股份有限公司麻城市支公司报案。按照《康宁终身保险条款》第四条的规定被保险人身故，保险公司按基本保额的三倍给付身故保险金，本合同终止。按照《国寿金彩明天两全保险条款》第五条保险责任中的规定，被保险人因意外身故的，保险公司按照基本保险金额的300%给付身故保险金后，本合同终止。刘某因意外身故，身故发生在被告的保险责任期内，被告应当承担支付保险赔偿金的责任。原告作为保险合同指定的受益人，有权向被告主张权利。依据《民事诉讼法》第二十四条及最高人民法院关于《民事诉讼法》的解释第二十一条第二项的规定，被保险人刘某的住所地麻城市人民法院对本案有管辖权，故依据《民事诉讼法》第一百一十九条的规定向贵院提起诉讼，恳请贵院查明事实，判如诉请。被告中国人寿保险股份有限公司黄冈分公司辩称，根据人身保险基本条款免责条款第13条规定，死者刘某属于无驾驶证和无有效机动车行驶证驾驶车辆发生事故，属于免责范围。故我公司拒赔。原告程纪峰围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。诉讼中，原告申请证人金某出庭作证，证人金某证实其系原告购买本案涉案保险时的经手人，其在向原告推销保险后签订保险合同时未向原告程纪峰告知保险合同的相关免责条款并进行说明。当时原告购买了两份保险，一份是《金彩明天》，投保人是程纪峰，被保险人是刘某，保险费是10000元/年,共交10年，程纪峰当天缴纳了10000元现金。另一份是《康宁终身》，投保人是刘某，被保险人是刘某，保险费是2940元/年，共交10年，刘某当天缴纳了2940元现金。本院认为，金某系被告中国人寿保险股份有限公司黄冈分公司下属中国人寿保险股份有限公司麻城市支公司的员工，且系原告及其妻子购买本案涉案的两份保险的经手人，其证言真实有效，且被告亦未提出异议，对其证言，本院予以采信。经审理查明：原告程纪峰系死者刘某丈夫。2012年10月17日经中国人寿保险股份有限公司麻城市支公司员工金某的推销，原告程纪峰作为投保人在中国人寿保险股份有限公司麻城市支公司为被保险人刘某购买了中国人寿保险股份有限公司黄冈分公司提供的险种为《国寿金彩明天两全保险（A款）》的保险一份，缴费期限为10年，每年缴纳的保费为10000元，保险期间为46年，保险金额为36509.67元。另刘某作为投保人为自己购买了《康宁终身保险》的保险一份，每年缴纳的保费为2940元，保险期间为终身，保险金额为20000元。金某向原告程纪峰及其妻子刘某介绍了购买该保险的好处及保险的险种及保险责任、保险金额及缴费方式、分红情况及发生事故后保险公司应承担的保险责任后，原告程纪峰及其妻子刘某在金某提供的投保单上签了名。两份保险的第一受益人均为原告程纪峰，受益份额为百分之百。合同签订后，原告程纪峰在购买《国寿金彩明天两全保险（A款）》的保险时以现金的方式缴纳了第一年的保费10000元，刘某在购买《康宁终身保险》的保险时以现金的方式缴纳了第一年的保费2940元。后二人在中国农业银行麻城支行办理了缴纳保费的专用银行卡，由中国人寿保险股份有限公司麻城市支公司按期从该银行卡上直接划扣保费。自2008年起至2016年《国寿金彩明天两全保险（A款）》保险缴纳了保费9万元，《康宁终身保险》缴纳了26460元，共计缴纳保费116460元。2016年12月17日，刘某因交通事故经抢救无效死亡。事故发生后，原告向中国人寿保险股份有限公司麻城市支公司报案要求赔偿。刘某死亡的时间发生在保险期内。双方签订的《康宁终身保险》第四条约定：“被保险人身故，保险公司按基本保额的三倍给付身故保险金，本合同终止”。《国寿金彩明天两全保险（A款）》第五条保险责任中约定：“被保险人因意外身故的，保险公司按照基本保险金额的300%给付身故保险金后，本合同终止”。《国寿金彩明天两全保险（A款）》的基本保险金额为36509.67元，《康宁终身保险》的基本保险金额为2万元。本院认为：原告程纪峰及其妻子刘某与被告中国人寿保险股份有限公司黄冈分公司签订的两份保险合同均系双方真实意思表示，且不违反法律规定，该两份合同合法有效，双方均应按合同约定履行各自的义务。《中华人民共和国合同法》第三十九条第一款规定：“采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。”本案中，双方签订的保险合同虽然约定了免责条款，但该合同系格式合同，合同的条款为格式条款，格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。合同的经手人明确证实原告程纪峰及其妻子刘某在购买该保险时，经手人未将免除或者限制其责任的条款对二投保人予以提请注意并说明，故对于该免责条款本院不予采信。本案中两份保险的投保人均已按保险合同的约定全面履行了按期缴纳保险费的义务，被告应当按保险合同的约定向合同指定的受益人履行赔付义务，即原告的诉请应当得到支持。依据《中华人民共和国合同法》第三十九条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条的规定，判决如下：被告中国人寿保险股份有限公司黄冈分公司在本判决生效后十日内向原告程纪峰给付保险金合计169529.01元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3690元，由被告中国人寿保险股份有限公司黄冈分公司负担。如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于黄冈市中级人民法院。审判长 屈 剑审判员 雷锦锋审判员 戴 英二〇一七年七月二十八日书记员 鲍 欣附1：本案证据目录原告程纪峰为支持其诉讼主张，向本院提交了如下证据：证据一、程纪峰身份证复印件，拟证明程纪峰的身份信息，是本案适格的诉讼当事人。证据二、麻城市公安局交通警察大队作出的第20160137号道路交通事故认定书及黄楚剑【2016】法病鉴字第130号《检验报告书》，拟证明2016年12月7日，在麻城市金桥大道与闵五路交叉红绿灯处因道路交通事故造成刘凤玲受伤经抢救无效于2016年12月17日死亡。证据三、《国寿金彩明天两全保险（A款）》的保险单、保险条款及保费缴纳查询记录，拟证明2008年5月22日经中国人寿保险股份有限公司麻城支公司员工的推介，程纪峰作为投保人在中国人寿保险股份有限公司麻城支公司为被保险人刘凤玲办理了中国人寿保险股份有限公司黄冈分公司提供的险种为《国寿金彩明天两全保险（A款）》的保险，缴费期限为10年，每年缴纳的保费为10000元，保险期间为46年，保险金额为36509.67元。按照该保险条款第五条保险责任中的规定，被保险人因意外身故的，保险公司按照基本保险金额的300%给付身故保险金后，本合同终止。自2008年5月22日起至2016年6月30日实缴保费9万元。指定第一受益人为程纪峰。证据四、《康宁终身保险》的保险单、保险条款及保费缴纳查询记录，拟证明2008年5月22日刘凤玲作为投保人在中国人寿保险股份有限公司麻城支公司为自己办理了中国人寿保险股份有限公司黄冈分公司提供的险种为《康宁终身保险》的保险，每年缴纳的保费为2940元，保险期间为终身，保险金额为20000元。按照《康宁终身保险条款》第四条的规定被保险人身故，保险公司按基本保额的三倍给付身故保险金，本合同终止。自2008年5月22日起至2016年7月11日实缴保费26460元。指定第一受益人为程纪峰。证据五、程纪峰的委托代理人对被询问人金红兰的询问笔录，拟证明本案中的两份保险合同均是金红兰经办的，在与投保人程纪峰、刘凤玲签订保险合同时，金红兰对投保人和被保险人身份信息的基本情况进行询问和了解；对《个人保险投保单》告知事宜中的疾病情况进行了简单的说明；对保险险种、缴费方式、分红情况、保险责任向投保人作了简单的介绍；投保人和被保险人在《个人保险投保单》签名时并没有对（声明与授权）栏中的内容作出提示和说明，也没有要求投保人和被保险人阅读，投保人和被保险人没有阅读就让他们签名。保险合同条款是在投保人缴纳了第一期的保费后再向投保人提供的，提供时未向投保人对保险合同中相关的免责条款作出相应的提示和说明。证据六、农业银行交易清单，拟证明程纪峰和刘凤玲购买的该两份保险的保费已缴至2016年。附2：本案适用的部分法律条文《中华人民共和国合同法》第三十九条采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。