四川省宜宾市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川15民终785号 上诉人（原审原告）：四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司，住所地四川省宜宾市叙州区柏溪街道翠柏大道432号。 法定代表人：刘建伟，董事长。 委托诉讼代理人：**，四川竹海律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王伟，四川竹海律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：刘晓华，男，1971年9月出生，汉族，住四川省屏山县。 委托诉讼代理人：瞿政，四川简法律师事务所律师。 原审被告：杨琼，女，1978年7月出生，汉族，住四川省宜宾市叙州区。 原审被告：曾雪彬，男，1972年9月出生，汉族，住四川省宜宾市翠屏区。 原审被告：张秀琼，女，1977年6月出生，汉族，住四川省宜宾市叙州区。 上诉人四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司因与被上诉人刘晓华，原审被告杨琼、曾雪彬、张秀琼金融借款合同纠纷一案，不服四川省宜宾市叙州区人民法院（2019）川1521民初3447号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年4月10日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。 四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司上诉请求：1.对一审判决改判为：刘晓华、杨琼共同偿还四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司借款本金300000元，并按《个人借款合同》约定支付利息、罚息、复利至本息还清时为止（暂计算至2019年6月20日的利息、罚息、复利合计为244523.28元）；2.二审案件受理费由刘晓华负担。事实和理由：四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司基于“夫妻共同债务”以及债务加入和连带责任要求刘晓华承担共同还款责任，一审法院以刘晓华与四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司间未就借款建立合同关系驳回其要求刘晓华承担还款责任错误。 刘晓华辩称，1.2014年1月6日的借款合同只有四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司和杨琼在履行，该笔借款对刘晓华没有约束力；2.我方不否认承诺书的真实性，但认为不能达到其证明目的，不能证实案涉借款系为了家庭共同经营需要所负债务；3.案涉借款约定还款日期为2015年1月15日，在6个月保证期间届满之日起长达五年时间里，四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司从未向刘晓华主张过担保责任，故其主张债务加入没有法律依据。综上，请求驳回上诉，维持原判。 杨琼未作陈述。 曾雪彬未作陈述。 张秀琼未作陈述。 四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司向一审法院起诉请求：1.判决杨琼、刘晓华共同偿还借款本金300000元，并按《个人借款合同》约定支付利息、罚息、复利至本息还清时为止(暂计算至2019年6月20日的利息、罚息、复利合计为244523.28元)；2.判决杨琼、刘晓华支付四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司为实现债权已产生的律师代理费1000元；3.判决曾雪彬、张秀琼对杨琼、刘晓华所负的上述第一、第二项债务承担连带清偿责任；4.案件诉讼费由杨琼、刘晓华、曾雪彬、张秀琼负担。 一审法院认定事实：杨琼与刘晓华于2005年登记结婚，后于2015年3月23日登记离婚。曾雪彬与张秀琼于2009年结婚，后于2014年9月离婚。2014年1月6日，杨琼向四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司出具《借款承诺书》，以经营服装（购货）为由申请借款30万元，刘晓华在《借款承诺书》尾部以“财产共有人”身份签名捺印。同日，曾雪彬向四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司出具《保证担保承诺书》，自愿为杨琼申请借款30万元作保证担保，张秀琼在《保证担保承诺书》尾部以“财产共有人”身份签名捺印。同日，四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司与杨琼签订《个人借款合同》，主要约定：杨琼向四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司借款30万元，用于经营服装（购货）；借款期限自2014年1月6日起至2015年1月5日止；贷款利率为固定月利率8.95‰；逾期罚息利率为贷款利率上浮50%；还款采用“按月或按季付息任意还本法”；担保方式为保证担保；贷款人为实现债权发生的诉讼费、律师代理费等一切费用由借款人承担。同日，四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司还与曾雪彬、张秀琼签订《个人保证合同》，约定由保证人为上述《个人借款合同》项下杨琼的全部债务本息及贷款人为实现债权而产生的一切费用提供连带责任保证，保证期间为“自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期间届满之日后两年止”。合同签订当日，四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司向杨琼的银行账户发放贷款30万元，杨琼在《借款借据》的“借款人”栏签名捺印。借款实际由曾雪彬使用和支付利息，由于曾雪彬从2014年9月份后未能按合同约定偿还借款本息，四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司分别于2015年3月20日、2016年11月2日、2017年3月15日向杨琼、曾雪彬发出《逾期贷款催收通知书》进行催收，杨琼、曾雪彬至今未归还借款本金并拖欠利息。上述三份催收通知书的担保人签章处均有曾雪彬签名捺印，第一份和第三份催收通知书上有杨琼在借款人签章处签名捺印。2019年3月18日，四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司与四川竹海律师事务所签订《委托代理合同》，约定由四川竹海律师事务所指派律师代理本案的诉讼事宜，律师代理费按基础代理费用1000元加风险代理费（按收回金额的2.9%）计算。2019年7月24日，四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司向四川竹海律师事务所支付律师代理费1000元。 一审法院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。本案中的《个人借款合同》《个人保证合同》，是四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司收到借款人出具的《借款承诺书》及保证人出具的《保证担保承诺书》后签订，均系当事人的真实意思表示，依法成立生效，应受法律保护。四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司按合同约定向杨琼提供借款后，杨琼未按合同约定期限履行还本付息义务，应当承担违约责任。四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司请求判令杨琼偿还借款本金300000元，支付按《个人借款合同》约定计算的利息、罚息、复利至本息还清时为止，及承担其为实现债权所支付的律师代理费1000元，有合同约定，依法应予支持。刘晓华虽在本案借款合同成立时与借款人系夫妻，但并非案涉借款合同当事人，案涉借款合同对刘晓华无法律约束力，四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司请求判令刘晓华承担共同还款责任，无合同依据和法律根据，依法应予驳回。本案系金融借款合同纠纷，而非民间借贷案件，杨琼根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》主张案涉借款应由实际使用人即曾雪彬承担偿还责任，属适用法律错误，其抗辩理由不成立，依法不予采纳。曾雪彬、张秀琼为杨琼的借款提供连带责任保证担保，且在合同约定的保证期间内，四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司向保证人之一即曾雪彬通过发放催收通知书的形式主张权利，其效力及于其他保证人即张秀琼，四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司请求判令曾雪彬、张秀琼对杨琼所负债务承担连带清偿责任，有合同依据，也于法有据，依法应予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决：一、杨琼于判决生效之日起十日内偿还四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司借款本金300000元及相应的利息（含逾期后罚息、复利），利息计算方式：以本金为基数，按当事人签订的《个人借款合同》约定利率计算至判决确定的给付之日止。若未按判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止；二、杨琼于判决生效之日起十日内给付四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司为实现债权所支付的律师代理费1000元；三、曾雪彬、张秀琼对判决第一项、第二项确定的义务负连带清偿责任；曾雪彬、张秀琼代为履行义务后，有权向杨琼追偿；四、驳回四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司对刘晓华的诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9255元、诉讼保全费3520元，合计12775元，由杨琼、曾雪彬、张秀琼负担。 二审中，当事人未提供新证据。本院对一审查明的事实予以确认。 本院认为，关于刘晓华是否应当就其时任妻子杨琼的贷款300000元本金及利息承担共同还款责任的问题。经本院审查，刘晓华在2014年1月6日以家庭成员身份向宜宾县农村信用合作联社作出承诺:“借款人杨琼于2014年1月6日向贵社申请借款300000元，用于经营服装（购货），作为借款人配偶和家庭财产共有人，我同意借款人向你社申请借款，并承诺如下：1.遵守借款有关规章制度，与信用社配合调查本人及家庭收入、财产及就业经历等情况；并同意将上述个人信息提供人民银行个人征信系统并授权你社查询本人信用报告。2.按合同规定按季付息及偿还本金，贷款到期不能还本付息，同意你社登报予以公告或披露不良信用记录。3.借款人未按期归还贷款本息，你社有权向管辖的人民法院提起诉讼，并依法拍（变）卖家庭财产。作为财产共有人愿意承担连带责任保证，并有义务共同归还该贷款本息及贷款社因发放和追回贷款本息而发生的一切费用。”后杨琼于同日与四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司签订300000元本金的借款合同。因此，刘晓华对借款300000元基于夫妻双方共同意思表示的意思表达明确，四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司起诉时亦从夫妻共同债务的角度主张共同偿还符合法律规定，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”的规定，四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司的该点上诉理由成立，本院对一审判决予以纠正。刘晓华未对一审的判决金额提出上诉，本院予以确认。 综上所述，四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司的上诉请求成立，予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下： 一、撤销四川省宜宾市叙州区人民法院（2019）川1521民初3447号民事判决； 二、杨琼、刘晓华于本判决生效之日起十日内偿还四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司借款本金300000元及相应的利息（含逾期后罚息、复利），利息计算方式：以本金为基数，按当事人签订的《个人借款合同》约定利率计算至本判决确定的给付之日止。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止； 三、杨琼、刘晓华于本判决生效之日起十日内给付四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司为实现债权所支付的律师代理费1000元； 四、曾雪彬、张秀琼对本判决第二项、第三项确定的义务负连带清偿责任；曾雪彬、张秀琼代为履行义务后，有权向杨琼追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费9255元、诉讼保全费3520元，合计12775元，二审案件受理费4968元，合计17743元，由杨琼、刘晓华负担。一、二审案件受理费四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司已预交，四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司表示同意败诉方直接向其支付，因此品迭后由杨琼、刘晓华将应由其负担的部分合计17743元径行支付四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司。 本判决为终审判决。 审 判 长  李 荷 审 判 员  陈 曦 审 判 员  张力骁 二〇二〇年四月十五日 法官助理  匡小玲 书 记 员  刘洋杨