舟山市普陀区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）浙0903刑初11号 公诉机关舟山市普陀区人民检察院。 被告人周水君，女，1963年1月17日出生于浙江省舟山市，汉族，高中文化，务工人员，住浙江省舟山市普陀区。因本案于2019年9月29日被刑事拘留，2019年10月24日被逮捕。现羁押于舟山市定海区看守所。 辩护人王维和（法律援助），浙江泽大（浙江自贸区）律师事务所律师。 舟山市普陀区人民检察院以舟普检二部刑诉（2020）24号起诉书指控被告人周水君犯集资诈骗罪，于2020年1月10日向本院提起公诉。本院于2020年1月13日立案受理。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。舟山市普陀区人民检察院指派检察员缪朝晖、检察官助理冯洋出庭支持公诉，被告人周水君及辩护人王维和到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控2010年至2013年5月，被告人周水君在负债累累情况下，明知无力归还他人借款本息，仍以开房产中介为掩护，以二手房购房人资金不足需垫付、投资收购二手房再出售可获得高额回报等为幌子，以高息为诱饵，从蒋某、缪某、沈某3等25人处非法集资共计人民币694万元，造成被害人损失共计人民币522万余元。公诉机关向本院提交了被害人蒋某、缪某等人的陈述、证人张某4、乐某等人的证言及书证等证据予以证实。为此，公诉机关认为周水君的行为已构成集资诈骗罪，建议本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十二条之规定予以处罚。 被告人周水君对起诉指控的犯罪事实无异议。 经审理查明，2010年至2013年5月，被告人周水君在负债情况下，明知自己没有归还能力，仍以开房产中介为掩护，将二手房购房人资金不足需垫付、投资收购二手房再出售可以获得高额回报等作为幌子，同时许以高额利息，共从蒋某、缪某、沈某3等25人处吸收资金人民币694万元，实际骗得共计人民币506万余元。具体分述如下： 1、2010年4月至2012年12月，被告人周水君从蒋某处吸收资金103万元，后以本金、利息形式归还43万元，实际骗得60万元。 2、2011年1月，被告人周水君从缪某处吸收资金11万元，后以利息形式归还4.4万元，实际骗得6.6万元。 3、2011年2月至2012年7月，被告人周水君从沈某3处吸收资金11万元，后以利息形式归还2.4万元，实际骗得8.6万元。 4、2011年2月至2013年4月，被告人周水君从林某处吸收资金97.5万元，后以利息形式归还10万元，实际骗得87.5万元。 5、2011年2月至2012年12月，被告人周水君从王某1处吸收资金31万元，后以利息形式归还8万元，实际骗得23万元。 6、2011年6月至2012年10月，被告人周水君从秦某1处吸收资金29万元，后以本金形式归还16.5万元，实际骗得12.5万元。 7、2011年6月至2012年12月，被告人周水君从郭某处吸收资金100万元，后以利息形式归还40万元，实际骗得60万元。 8、2011年6月至2013年1月，被告人周水君从张某1处吸收资金22万元，后以利息形式归还1.35万元，实际骗得20.65万元。 9、2012年，被告人周水君从周某处吸收资金10万元，后以利息形式归还3000元，实际骗得9.7万元。 10、2012年1月至2013年2月，被告人周水君从陈某1处吸收资金20万元，后以利息形式归还2.4万元，实际骗得17.6万元。 11、2012年2月，被告人周水君从陈某2处吸收资金5万元，后以利息形式归还4000元，实际骗得4.6万元。 12、2012年3月至9月，被告人周水君从张某2处吸收资金30万元，后以本金、利息形式归还3.275万元，实际骗得26.725万元。 13、2012年4月，被告人周水君从杨某处吸收资金10万元，后以利息形式归还4500元，实际骗得9.55万元。 14、2012年4月至5月，被告人周水君从楼某处吸收资金20万元，后以利息形式归还8000元，实际骗得19.2万元。 15、2012年5月至11月，被告人周水君从王某2处吸收资金40万元，后以利息形式归还22万元，实际骗得18万元。 16、2012年7月至2013年1月，被告人周水君从周某2处吸收资金22万元，后以利息形式归还7万元，实际骗得15万元。 17、2012年8月，被告人周水君从沈某2处吸收资金7万元，后以本金形式归还3万元，实际骗得4万元。 18、2012年9月，被告人周水君从柴某处吸收资金8万元，后以利息形式归还8400元，实际骗得7.16万元。 19、2012年11月，被告人周水君从董某处吸收资金10万元，后以利息形式归还1.1万元，实际骗得8.9万元。 20、2012年12月，被告人周水君从王某3处吸收资金8万元，后以利息形式归还4800元，实际骗得7.52万元。 21、2012年12月，被告人周水君从陈某3处吸收资金6万元。 22、2013年1月，被告人周水君从葛某处吸收资金25万元，后以本金、利息形式归还16.2万元，实际骗得8.8万元。 23、2013年1月，被告人周水君从张某3处吸收资金11.5万元，后以本金、利息形式归还4.03万元，实际骗得7.47万元。 24、2013年2月至3月，被告人周水君从盛某处吸收资金18万元。 25、2013年3月，被告人周水君从梁某处吸收资金39万元。 2013年8月，被告人周水君因无力归还钱款逃匿至外地。 2019年9月29日，被告人周水君在宁波市奉化区被公安机关抓获。 上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实： 1、被害人蒋某的陈述、接受证据材料清单、借条复印件证明：2010年4月至2012年12月21日，周水君以开中介需要资金为由向其借款16次，共计103万元，双方约定月息2分，但周水君支付利息有时按照1分或1.5分支付，一直支付至2012年12月，周水君归还本金8万元，支付利息35万元左右； 2、被害人缪某的陈述、接受证据清单、借条复印件证明：2011年1月5日、2011年1月30日、2012年2月，周水君以做中介资金紧张为由先后向其借款6万元、5万元、5万元，最后一次未出具借条，期间周水君以月息2分支付利息共4.4万元； 3、被害人沈某1的陈述、接受证据清单、借条复印件证明：2011年2月10日、3月3日、2012年7月1日，周水君先后3次以买卖房子赚差价需要资金为由向其借款5万元、3万元、3万元，共计11万元，约定月息2分左右，并出具借条，至2012年9月，周水君大约支付利息2.4万元； 4、被害人林某的陈述、接受证据清单、借条复印件证明：2011年2月20日，周水君以买卖房子赚差价、替购房人垫付房款为由让其投资10万元，后其交给周水君10万元，过了3个月，周水君未归还其钱款，并按照月息2分支付给其6000元利息，后周水君以中介需要资金周转为由向其借款，分别于2012年9月20日借款43万元、2012年10月10日借款25万元，2012年11月借款3.5万元，又以帮她弟弟借款为由于2012年9月19日向其借款16万元，周水君支付利息至2012年10月，共支付利息10万元； 5、被害人王某1的陈述、接受证据清单、借条、保证书复印件证明：2011年2月20日，周水君以投资房产为由向其借款10万元，并出具借条给其妻子李某某，后周水君以同样理由先后向其借款10万元、8万元，当时未出具借条，2012年9月10日，其让周水君补了1张18万元的借条给其妻子李某某，2012年12月1日，周水君以需要资金为由向其借款3万元，并出具借条，周水君因一直未归还钱款，于2013年5月4日向其出具还款保证书，周水君共支付利息8万元左右； 6、被害人秦某1的陈述、接受证据材料清单、借条、汇款凭证复印件证明：周水君与其相识后经常以做中介投资二手房为由向其借款，但均未出具借条，其中2011年6月20日、7月22日、10月11日、10月24日，其先后通过银行汇款至周水君儿子张某5的银行账户的方式借给周水君15万元、2万元、3万元、4.5万元，最后1笔钱是其问婆婆刘某某拿的，后刘某某还让周水君出具了借条，除了该笔借款，周水君尚欠其本金8万元； 7、被害人郭某的陈述、接受证据材料清单、借条复印件证明：2011年，周水君与其相识后经常以做中介二手房生意为由陆续向其借款120万元，均出具借条，但其中20万元的借条已遗失，目前有借条的借款包括2011年6月13日借款25万元，2011年8月8日借款15万元，2012年8月20日借款30万元，2012年8月24日借款15万元，2012年12月11日借款15万元，共100万元，周水君共支付利息40多万元； 8、被害人张某1的陈述、调取证据通知书、调取证据清单、（2013）舟普商初字第459号刑事判决书、借条复印件证明：2011年6月27日、2011年10月29日、2013年1月5日，周水君以买卖房屋赚差价为由先后向其借款10万元、10万元、2万元，一开始约定月息1分，后变更为3分，并出具借条，周水君共支付利息1.35万元，后其以借条向普陀法院起诉，法院已判决； 9、被害人周某的陈述证明：2012年下半年，周水君向其借款10万元，约定月息1.5分，并出具借条，但其找不到借条，周水君支付利息3000元； 10、被害人陈某1的陈述、接受证据材料清单、借条、汇款凭证复印件证明：2011年9月，周水君向其借款30万元，约定月息2分，后周水君归还该笔借款并支付利息1.8万元，2012年1月30日，周水君向其借款10万元，约定月息2分，借款期限1年，2013年2月，借款到期后，周水君共支付其2.4万元利息，其向周水君催讨借款，周水君以银行还未放贷为由又向其借款10万元，该10万元其系通过银行汇款至周水君儿子张某5的银行账户，当时盛某某也借给周水君10万元； 11、被害人陈某2的陈述、接受证据清单、借条复印件证明：2012年2月3日，周水君以做中介需要资金为由向其借款5万元，约定月息不少于1分，并出具借条，周水君支付利息4000元左右，2012年12月25日，周水君向其丈夫的姐姐陈某3借款6万元，并出具借条，陈某3告知其周水君未归还其本金； 12、被害人张某2的陈述、接受证据材料清单、借条复印件证明：2012年3月31日、4月19日、9月17日，周水君以做中介需要周转资金为由先后向其借款10万元、5万元、10万元，约定月息1.5分，并出具借条，后周水君归还本金2万元，支付利息12750元； 13、被害人杨某的陈述、接受证据清单、借条复印件证明：2012年4月10日借给周水君10万元，约定月息1.5分，并出具借条，后周水君共支付利息4500元； 14、被害人楼某的陈述、接受证据清单、借条复印件证明：2012年4月12日，周水君向其借款10万元，并出具借条，后周水君以投资房产为由让其投资10万元，其于2012年5月28日将10万元交付给周水君，周水君出具借条1张，后周水君支付利息8000元； 15、被害人王某2的陈述、接受证据清单、借条复印件证明：2010年年初，周水君以买卖房子赚差价为由先后向其借款40万元，约定月息2分，2012年5、6月，其让周水君出具借条给其，分别为2012年5月26日5万元、2012年7月5日10万元、2012年8月4日10万元、2012年9月7日5万元、2012年11月29日5万元，共收到利息22万元左右； 16、被害人周某2的陈述、接受证据材料清单、借条复印件证明：2012年7月10日、8月7日、11月24日，周水君以做中介需要周转资金为由先后向其借款5万元、10万元、7万元，约定月息2分或2.5分，并出具借条（其中前2次写的其妻子林某某的名字，最后1次于2013年1月20日出具），周水君支付利息至2013年1月，扣除支付的利息，其实际损失为15万元； 17、被害人沈某2的陈述、调取证据通知书、调取证据清单、（2013）舟普商初字第395号刑事判决书、借条复印件证明：2012年9月15日，周水君以其儿子购房为由向其借款7万元，归还其3万元后一直未归还剩余钱款，后其向普陀法院起诉，法院已判决； 18、被害人柴某的陈述、调取证据通知书、调取证据清单、（2013）舟普商初字第572号刑事判决书、借条复印件证明：2012年9月15日，周水君通过其朋友王某4向其借款8万元，约定月息1.5分，至2013年4月，周水君共支付利息8400元，后一直未支付，其向周水君催讨未果，后王某4在借条上作为保证人签了字，2013年6月，其因找不到周水君遂向普陀法院起诉，法院已判决； 19、被害人董某的陈述、接受证据清单、保证书复印件证明：2012年11月，其朋友周某2表示周水君需要借款10万元，他会做担保，其答应后，于当日借款10万元给周水君，约定月息3分，借款期限1个月，到期后，周水君未归还本金，后一直按月支付其利息，2013年5月11日，周水君因无力归还向其出具保证书，表示2013年6月底若归还不了11万元（其中10万元本金、1万元利息），就将房子抵给其，周水君共支付利息1.1万元； 20、被害人王某3的陈述、接受证据材料清单、借条复印件证明：2012年12月3日，周水君以做中介生意需要资金为由向其借款8万元，约定月息1.5分，借款期限1个月，并出具借条，周水君支付利息4800元； 21、被害人陈某3的陈述、借条复印件证明：2012年，周水君以做中介生意为由向其借款6万元，并出具借条，周水君一直未归还借款； 22、被害人葛某的陈述、接受证据清单、借条、承诺书复印件证明：2013年1月16日、1月17日，周水君以替购房人垫付房款为由先后向其借款5万元、20万元，约定月息1.5分，并出具借条，后周水君归还其本金15万元，支付利息1.2万元； 23、被害人张某3的陈述、接受证据清单、借条复印件证明：2013年1月16日，周水君以周转资金为由向其2次借款共计11.5万元，约定月息3分，并出具借条，后周水君归还其本金3.8万元，支付利息2300元； 24、被害人盛某的陈述、接受证据清单、借条、汇款单复印件证明：2013年2月2日、2月28日、3月1日，周水君以归还银行贷款为由先后向其借款10万元、4万元、4万元，约定月息2分，并出具借条，钱款都是其通过银行汇款至周水君提供的张某5的银行账户内，周水君未归还借款； 25、被害人梁某的陈述、接受证据清单、借条、银行存单复印件证明：2013年3月14日，周水君以做中介需要周转资金为由向其借款5万元，同年3月15日，周水君以房子还按揭为由向其借款5万元，同年3月18日，周水君以购置房产为由向其借款15万元，钱款通过银行汇款至周水君儿子银行账户，同年3月20日，周水君以房产需要付税为由向其借款2万元、4万元，同年3月30日，周水君以儿子开快餐厅需要资金为由向其借款8万元，其共借给周水君39万元，未收到本金和利息； 26、证人张某4的证言证明：其系秦某2妻子，秦某1母亲，周水君向秦某1借过钱，秦某2未向周水君借款； 27、证人乐某的证言证明：其和秦某2之前是同事，秦某22009年2月离职后没过几年就去世了，未听说秦某2有负债情况； 28、证人郑某的证言证明：其经营舟山市普陀xx经济有限公司，2009年3、4月，周水君经人介绍向其提出要挂靠其公司在临城开中介，并许以每年4000余元的费用，其答应，后周水君以买卖房屋赚差价为由陆续向其借款，均没有借条，其亏损10万余元； 29、协助查询财产通知书、银行交易明细清单等材料证明：周水君儿子张某5名下银行卡的交易情况，与部分被害人提到的将钱款汇至周水君指定的银行账户的时间、数额能够相互对应； 30、协助查询财产通知书、不动产登记查询证明证明：周水君名下无房产； 31、常住人口信息证明：被告人周水君的身份情况，案发时已达完全刑事责任年龄； 32、到案经过证明：被告人周水君的归案情况； 33、情况说明证明：公安机关联系邵某某后，邵某某表示其出借给周水君的5.1万元已经法院判决从担保人处拿回，其不愿意至公安处作证；周水君的社保卡因未办理银行卡，故公安未进行扣押； 34、被告周水君的供述与辩解。 关于公诉机关对被告人周水君从秦某1处吸收资金29万元的指控。经查，被害人秦某1的陈述、借条、汇款凭证复印件等证据证实秦某1通过银行汇款的方式借款给周水君29万元，后周水君陆续还款，尚欠其本金12.5万元，故起诉未指控周水君的还款情况不妥，故对该指控本院变更为周水君从秦某1处吸收资金29万元，后归还本金16.5万元，实际骗得12.5万元。 本院认为，被告人周水君以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大，其行为已构成集资诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。周水君在审理期间认罪态度较好，可以酌情从轻处罚。辩护人据此提出的从轻处罚的辩护意见本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第六十四条及《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下： 一、被告人周水君犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金人民币三十万元（限本判决生效后十日内缴纳）。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自二〇一九年九月二十九日起至二〇三一年九月二十八日止。） 二、继续追缴被告人周水君的违法所得。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省舟山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长 石 静 人民陪审员 王 波 人民陪审员 王蒙超 二〇二〇年四月三日 法官助理方筱 代书 记员 张 溪 附相关法律条文： 《中华人民共和国刑法》 第一百九十二条以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第五条个人进行集资诈骗，数额在10万元以上的，应当认定为“数额较大”；数额在30万元以上的，应当认定为“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为“数额特别巨大”。 单位进行集资诈骗，数额在50万元以上的，应当认定为“数额较大”；数额在150万元以上的，应当认定为“数额巨大”；数额在500万元以上的，应当认定为“数额特别巨大”。 集资诈骗的数额以行为人实际骗取的数额计算，案发前已归还的数额应予扣除。行为人为实施集资诈骗活动而支付的广告费、中介费、手续费、回扣，或者用于行贿、赠与等费用，不予扣除。行为人为实施集资诈骗活动而支付的利息，除本金未归还可予折抵本金以外，应当计入诈骗数额。