福建省晋江市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0582民初1552号 原告：福建晋江农村商业银行股份有限公司，住所地福建省晋江市崇德路196，统一社会信用代码91350500587541382D。 负责人：史桐融，该行董事长。 委托诉讼代理人：林雪莉，该公司职员。 委托诉讼代理人：留典含，该公司职员。 被告：蔡佳鹏，男，1989年11月15日出生，汉族，住福建省石狮市。 被告：蔡丽丽，女，1993年5月16日出生，汉族，住福建省石狮市。 被告：王发森，男，1977年9月27日出生，香港特别行政区居民，现住福建省石狮市。 被告：王婉玲，女，1979年4月9日出生，汉族，住福建省厦门市海沧区。 原告福建晋江农村商业银行股份有限公司(下简称“晋江农商行”)与被告蔡佳鹏、蔡丽丽、王发森、王婉玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月17日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告晋江农商行的委托代理人林雪莉到庭参加诉讼，被告蔡佳鹏、蔡丽丽、王发森、王婉玲经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 晋江农商行向本院提出如下诉讼请求：1.蔡佳鹏、蔡丽丽立即归还晋江农商行借款本金110万元，并支付相应的利息、罚息、复利（截至2019年12月20日已欠利息、罚息、复利合计为7232.77元，自2019年12月21日起至实际还清款项之日止按合同约定和中国人民银行有关规定计算的利息、复利、罚息）；2.王发森、王婉玲对蔡佳鹏上述债务承担连带清偿责任；3.晋江农商行就上述蔡佳鹏所负债务以王发森、王婉玲提供的抵押物（址在福建省厦门市海沧区的房产）折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。事实与理由：2018年12月4日，王发森、王婉玲提供址在福建省厦门市海沧区作为贷款抵押物，为蔡佳鹏的借款提供抵押担保，借贷双方签订一份《最高额抵押借款合同》，合同约定：自2018年12月4日起至2021年12月3日止，由贷款人在最高贷款本金余额人民币173.4万元内，对借款人一次性或分次发放贷款；本合同项下任一债务履行期限届满，贷款人未受清偿等情形，贷款人有权行使抵押权并优先受偿。2018年12月4日，双方就上述抵押房地产办理了抵押登记。2018年12月13日，晋江农商行与蔡佳鹏签订一份《借款合同》，合同约定：蔡佳鹏向晋江农商行借款110万元，借款期限自2018年12月13日起至2019年12月12日止，借款月利率5.8‰，按季结息，到期还本，蔡丽丽出具共同还款承诺书确认本案借款为夫妻共同债务。同日，晋江农商行与蔡佳鹏、王发森、王婉玲签订一份《保证合同》，保证合同约定：王发森、王婉玲为蔡佳鹏提供保证期限为主合同约定的债务履行期间届满之日起二年的连带责任保证。上述合同签订后，晋江农商行于2018年12月13日依约发放了110万元贷款。嗣后，蔡佳鹏未按《借款合同》约定还本付息，至2019年12月20日，已拖欠原告借款利息、罚息、复利达7232.77元，且未归还借款本金。 蔡佳鹏、蔡丽丽、王发森、王婉玲均未作答辩。 在本院审理过程中，晋江农商行提供以下证据： 1.《借款合同》及《保证合同》各一份，以证明晋江农商行与蔡佳鹏、王发森、王婉玲于2018年12月13日签订借款合同及保证合同，蔡佳鹏向晋江农商行借款110万元，王发森为蔡佳鹏提供保证期限为借款到期后两年的连带责任保证的事实； 2.《最高额抵押借款合同》（含抵押物品清单）一份，以证明晋江农商行与蔡佳鹏、王发森、王婉玲共同签订《最高额抵押借款合同》，王发森、王婉玲以其所有的房地产为贷款抵押物，为蔡佳鹏提供抵押担保的事实； 3.房屋所有权证及抵押权登记证明书，以证明贷款抵押物已办理了抵押登记的事实； 4.共同还款承诺书一份，以证明本案借款为蔡佳鹏、蔡丽丽夫妻共同债务的事实； 5.借款借据一份，证明晋江农商行依约向蔡佳鹏发放了贷款110万元的事实； 6.贷款明细账一份，证明蔡佳鹏未按照合同约定还本付息的事实。 蔡佳鹏、蔡丽丽、王发森、王婉玲均未进行举证。 本院认为，蔡佳鹏、蔡丽丽、王发森、王婉玲未到庭参加诉讼，又未书面提出异议，视为自愿放弃相应的诉讼权利。晋江农商行提供的上述证据来源合法，内容真实，与本案具有关联性，可以证明晋江农商行的事实主张，对其证明力，本院予以认可。 晋江农商行与蔡佳鹏、蔡丽丽、王发森、王婉玲因金融借款合同关系产生纠纷，王发森是香港特别行政区居民，属涉港商事案件，应参照涉外商事案件处理。根据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条的规定，按照当事人的选择，本案应适用中华人民共和国法律作为准据法。 本院经审理认定事实如下：2018年12月4日，王发森、王婉玲提供址在福建省厦门市海沧区的房产作为贷款抵押物，为蔡佳鹏的借款提供抵押担保，借贷双方签订一份《最高额抵押借款合同》，合同约定：自2018年12月4日起至2021年12月3日止，由贷款人在最高贷款本金余额人民币173.4万元内，对借款人一次性或分次发放贷款；本合同项下任一债务履行期限届满，贷款人未受清偿等情形，贷款人有权行使抵押权并优先受偿。2018年12月4日，双方就上述抵押房地产办理了抵押登记。晋江农商行与蔡佳鹏于2018年12月13日签订一份《借款合同》，合同约定：蔡佳鹏向晋江农商行借款110万元，借款期限自2018年12月13日起至2019年12月12日止，借款月利率5.8‰，按季结息，到期还本，蔡丽丽出具共同还款承诺书确认本案借款为夫妻共同债务。同日，晋江农商行与蔡佳鹏、王发森、王婉玲签订一份《保证合同》，保证合同约定：王发森、王婉玲为蔡佳鹏提供连带责任保证，保证期限为履行债务期限届满之日起两年，担保范围包括借款本金、利息、复利、罚息、手续费、实现债权费用等。晋江农商行按照《借款合同》约定于同日向蔡佳鹏发放了贷款110万元。嗣后，蔡佳鹏未能按照合同约定及时向晋江农商行支付借款利息，截至2019年12月20日尚欠借款本金110万元以及利息、复利、罚息7232.77元。王发森、王婉玲也未履行连带清偿责任。晋江农商行于2020年1月17日向本院起诉。 综上所述，本院认为，晋江农商行与王发森、王婉玲之间签订的《最高额抵押借款合同》、晋江农商行与蔡佳鹏之间签订的《借款合同》以及晋江农商行与蔡佳鹏、王发森、王婉玲之间签订的《保证合同》，基本内容不违反法律和行政法规的强制性、禁止性规定，意思表示真实，合法、有效。晋江农商行依约提供贷款，而蔡佳鹏未依约按期支付借款利息，故晋江农商行请求蔡佳鹏归还尚欠借款本金及相应的利息、复利、罚息，具有事实和法律依据，本院予以支持。蔡丽丽出具共同还款承诺书，确认本案借款为夫妻共同债务，应承担共同还款责任。本案《保证合同》对保证期限、保证范围等作了相应约定，晋江农商行请求王发森、万万领对本案债务承担连带保证责任，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。王发森、王婉玲在承担保证责任后，依法有权向蔡佳鹏追偿。蔡佳鹏、蔡丽丽、王发森、王婉玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零五条、第二百零七条、第二百零八条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定，判决如下： 一、蔡佳鹏、蔡丽丽应于本判决生效之日起十日内共同偿还福建晋江农村商业银行股份有限公司借款本金人民币110万元以及利息、罚息、复利7232.77元，并支付相应的利息、复利、罚息(以110万元为基数，按合同约定及中国人民银行规定的利率标准计付，自2019年12月21日起计至实际还款之日止)； 二、王发森、王婉玲对上述第一判项付款义务承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向蔡佳鹏追偿； 三、福建晋江农村商业银行股份有限公司对王发森、王婉玲提供的抵押物，即址在福建省厦门市海沧区的房产［不动产权证号：厦地房证第00308826号、闽（2018）厦门市不动产证明第0120813号《不动产登记证》］的折价或以拍卖、变卖所得价款在本判决第一判项的债权范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费14765元，因适用简易程序减半收取7382.5元，由蔡佳鹏、蔡丽丽、王发森、王婉玲负担。 如不服本判决，福建晋江农村商业银行股份有限公司、蔡佳鹏、蔡丽丽、王婉玲可在判决书送达之日起十五日内，王发森可在判决书送达之日起三十日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  黄东来 二〇二〇年四月三日                            本件与原本核对无异                书记员  李坤煌 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第二百零八条借款人提前偿还借款的，除当事人另有约定的以外，应当按照实际借款的期间计算利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉执行程序若干问题的解释》 第二十七条在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止。从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。 第二十八条申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。 第二十九条生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人违反不作为义务之日起计算。