福建省连城县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0825民初927号 原告：连城县农村信用合作联社莒溪信用社，住所地连城县莒溪镇莒市路13号，统一社会信用代码913508251581038512。 负责人：廖俊云，主任。 委托诉讼代理人：邓小余，男，连城县农村信用合作联社莒溪信用社职工。 被告：陈金花，女，1988年9月6日出生，汉族，住福建省连城县。 被告：刘德贵，男，1981年4月25日出生，汉族，住福建省连城县。 原告连城县农村信用合作联社莒溪信用社（以下简称莒溪信用社）与被告陈金花、刘德贵金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告莒溪信用社委托诉讼代理人邓小余到庭参加诉讼。被告陈金花、刘德贵经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 莒溪信用社向本院提出诉讼请求：1.判令陈金花、刘德贵归还其福万通普惠金融卡本金余额18047.65元及利息（含费用、违约金）1997.88元，合计20045.53元，并支付自2020年2月23日起至履行之日止按普惠金融卡领用合约规定的利率计算的利息；2.诉讼费用及实现债权费由陈金花、刘德贵负担。事实与理由：陈金花因资金周转需要，于2017年11月24日向其申请普惠金融卡，申请金额为2万元，陈金花填写了普惠金融卡申请表，同意其普惠金融卡的领用合约、章程等内容，并签署了姓名。领用合约约定普惠金融卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容，章程约定了总则、申领条件、申领手续、账户及交易管理、计息和还款、持卡人的权利和义务等内容。刘德贵在普惠金融卡申请表申请人配偶姓名处签字确认，并签订了福万通普惠金融卡夫妻共同偿还确认书。根据陈金花的申请，其于2017年11月24日核准并向陈金花发卡，普惠金融卡的卡号为62×××05，授信额度为2万元，借款期限至2022年11月止，年利率11.7%，按月收息。陈金花、刘德贵于2017年11月24日领卡后即开通并于2017年11月24日始至2020年2月22日结欠借款18047.65元，利息1694.77元、违约金303.11元。利息按普惠金融卡章程约定及最高额保证借款合同按所欠借款金额月利率9.75‰计算，违约金（滞纳金）按章程的收费标准最低还款额未还部分的5%计算。根据普惠金融卡申请表普惠卡领用合约第五条第9项，甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项。陈金花、刘德贵已违约，其有权要求陈金花、刘德贵全额偿还所欠款项，请求法院判如所请。 陈金花、刘德贵未作答辩，亦未向本院提交证据。 本院经审理认定事实如下：陈金花与刘德贵系夫妻关系。2017年11月24日，陈金花向莒溪信用社申请办理福万通普惠金融贷记卡，并填写《福万通普惠金融贷记卡申请表》一份，申请信用额度2万元，陈金花在申请表“申请人声明及签名”处签署：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，并在“申请人”处签名，刘德贵在“申请人配偶姓名（签章）”处签名。《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定：普惠金融卡透支取现（转出）、消费按照莒溪信用社公布的收费标准计收利息及费用；普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据陈金花的透支金额按日计收利息、费用。陈金花需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，若陈金花在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金，违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算；陈金花超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，莒溪信用社有权依法向陈金花催收并停止陈金花使用卡片，同时要求陈金花全额偿还所欠款项，莒溪信用社因向陈金花催收欠款所引起的一切费用，均由陈金花承担。同日，陈金花、刘德贵共同向莒溪信用社出具《福万通普惠金融卡夫妻共同偿还确认书》，夫妻两人保证按期归还陈金花办理的福万通普惠金融卡本金、利息及其他费用。2017年11月24日，莒溪信用社经核准向陈金花发放卡号为62×××05的福万通普惠金融卡，授信额度2万元，借款期限至2020年11月，借款年利率11.7%。陈金花使用福万通普惠金融卡透支借款后，自2019年7月起未按约定履行还款付息义务，莒溪信用社于2020年4月14日向本院申请财产保全，为此花去财产保全费220.46元。截至2020年2月22日，陈金花尚欠莒溪信用社福万通普惠金融卡透支本金18047.65元、利息（含费用、违约金）1997.88元。 本院认为，陈金花向莒溪信用社申领福万通普惠金融贷记卡，双方签订的《福万通普惠金融贷记卡申请表》及《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》，系双方的真实意思表示，且内容未违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立有效，双方均应按照合同约定履行各自的义务。陈金花使用普惠金融贷记卡透支借款后，未按约定履行还款付息义务，已构成违约，莒溪信用社有权依据领用合约的约定要求陈金花归还普惠金融贷记卡透支本金及利息（含费用、违约金）。刘德贵与陈金花系夫妻关系，两人共同向莒溪信用社出具《福万通普惠金融卡夫妻共同偿还确认书》，保证按期归还福万通普惠金融贷记卡本金、利息及其他费用，本案借款应当认定为夫妻共同债务，刘德贵应共同偿还。莒溪信用社要求陈金花、刘德贵承担其为实现债权支付的财产保全费220.46元，符合合同约定，本院予以支持。综上所述，莒溪信用社的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。陈金花、刘德贵经本院合法传唤未到庭参加诉讼，系对其诉讼权利的处分，本院依法缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 陈金花、刘德贵应于本判决生效之日起十日内共同偿还连城县农村信用合作联社莒溪信用社福万通普惠金融贷记卡透支本金18,047.65元、利息（含费用、违约金）1,997.88元，并支付自2020年2月23日起至借款还清之日止按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定计算的利息（含费用、违约金）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费301.1元，减半收取150.55元，财产保全费220.46元，由陈金花、刘德贵负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  范小东 二〇二〇年四月二十一日 法官助理黄小琴 代理书记员  罗汉英 附：相关法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。