浙江省象山县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0225民初7926号 原告：柯振国，男，1963年8月5日出生，汉族，住象山县。 委托诉讼代理人：李先泉，浙江象港律师事务所律师。 委托诉讼代理人：蔡静，浙江象港律师事务所律师。 被告：戴照飞，男，1959年1月12日出生，汉族，住象山县。 委托诉讼代理人：奚利宏，浙江人值律师事务所律师。 原告柯振国与被告戴照飞民间借贷纠纷一案，本院于2019年10月11日立案后，依法适用普通程序于2019年11月26日公开开庭进行了审理。原告柯振国的委托诉讼代理人李先泉，被告戴照飞的委托诉讼代理人奚利宏到庭参加诉讼。因新冠病毒疫情防控需要，本案于2020年1月23日中止审理，并于2020年2月28日恢复审理。本案现已审理终结。 原告柯振国向本院提出诉讼请求：1.被告立即返还原告贷款本金400万元，并支付利息损失（自2017年7月21日起按月利率9.7875%计算至实际给付之日止，暂算至2019年10月21日为1057050元）；2.本案诉讼费由被告承担。庭审后，原告柯振国变更利息请求为：截止2017年9月27日利息、罚息、复利61275.54元按4/5计；以400万元为本金，自2017年10月21日起按年利率9.629595%计至2019年1月19日，自2019年1月20日起按年利率6%计至实际给付之日止。 事实和理由：原、被告系连襟关系。2012年11月14日，原、被告双方协商确定由原告出面向宁波银行象山县石浦支行（以下简称宁波银行）贷款500万元，被告提供案外人象山亿阳房地产开发有限公司（以下简称亿阳公司）名下坐落于象山县别墅产权作贷款抵押。双方约定达成后，即于2012年11月13日由原告出面与宁波银行签订一份《个人最高额借款合同》，合同约定贷款期限自2012年11月13日至2015年11月12日止。同日，宁波银行向原告发放贷款500万元，并将其中的400万元（受托支付转取人为林先方）转给被告名下。2012年11月20日，原、被告再次对上述贷款进行明确，并由原、被告及案外人陈宝昌等自愿签订《关于爵溪海景花苑8套别墅产权归属及以别墅抵押借贷款的情况说明》，其中情况说明第三条第四项约定，上述贷款500万元中，100万元由原告使用，400万元由被告使用，双方分别承担偿还和支付各自所用金额的本金和利息。此后，按照银行约定的利息，由被告通过其女儿戴明婷或女婿周莹等人在每月支付利息日期前汇入原告账户，由宁波银行从原告账户中予以收取直至2017年7月21日止，此后，被告未按约将应承担利息进行支付，也未返还原告借款本金。2017年11月2日，由于原、被告均未按贷款合同如约履行，导致宁波银行依法向象山县人民法院提出诉讼。2019年12月21日，象山县人民法院依法作出（2017）浙0225民初8487号民事判决书，判决原告立即归还银行贷款本金500万元和支付银行逾期付款利息61275.54元（按合同约定暂算至2017年9月27日止），并承担诉讼费、保全费等合计52229元。现经原告初步计算，暂算至2019年10月，被告除了尚欠原告贷款本金400万元外，还尚欠原告银行利息损失1057050元（按月利率9.7875%计算，暂算至2019年10月21日止，以后另行计算至实际给付为止）。 被告戴照飞答辩称，1.被告认为原、被告系借名贷款关系，非被告向原告借贷的关系，被告应偿还的金额是原告已经偿还宁波银行贷款的金额。宁波银行已经起诉原告，该案已经在执行，被告认为原告应进一步提供执行材料来证明原告已经偿还给银行的款项金额；2.原告要求按月利率9.7875%计算利息缺乏依据，该利率系原告与宁波银行约定的罚息利率，但原、被告无利息约定；3.原告尚欠被告爵溪街道海景花苑综合楼的购房款4185105元，要求在本案中予以抵销。 原告围绕诉讼请求向本院提供如下证据：1.《个人最高额借款合同》一份，2.宁波银行流水凭证一份，3.《关于爵溪海景花苑8套别墅产权归属及以别墅抵押贷款的情况说明》一份，被告经质证认为双方系借名贷款关系。被告提供抗辩证据如下：1.协议书一份，2.海景花苑抵工程款的房屋分割说明一份，3.不动产登记情况说明一份。原告经质证对真实性无异议，但认为房屋分割说明与本案无关联。经核对（2018）浙0225民初8673号案卷中被告提供的《关于爵溪海景花苑8套别墅产权归属及以别墅抵押贷款的情况说明》与本案中的复印件一致，本院对上述证据的真实性均予以认定。 为查清本案事实，本院依法调取（2017）浙0225民初8487号卷宗材料，经原、被告质证后对真实性无异议，本院予以确认。 经审理本院查明案件事实如下： 2014年10月28日，柯振国（借款人）与宁波银行签订《个人最高额借款合同》一份，约定原告向宁波银行贷款500万元，由许爱红出具共同还款承诺书，并由亿阳公司以其名下位于象山县的房地产（房产权证号：2012-××号，土地权证号：象国用2012第05090号），以及位于象山县的房地产（房产权证号：2012-××号，土地权证号：象国用2012第05089号）为上述借款提供抵押担保。宁波银行于2016年10月19日、2016年10月20日先后向柯振国发放贷款250万元（执行利率6.419730%，逾期利率9.629595%，到期日2017年10月19日）和250万元（执行利率6.525%，逾期利率9.7875%，到期日2017年10月20日）。 贷款发放后，戴照飞使用其中的400万本金，并按照借款合同约定每月支付原告借期内利息直至2017年7月20日，此后被告戴照飞未再向原告柯振国汇付利息。而柯振国亦于2017年7月21日开始欠息，未向宁波银行足额支付利息，其中2016年10月19日的250万贷款由银行从柯振国账户扣除利息67.43元。 2012年11月20日，原、被告及案外人陈宝昌、周莹（亿阳公司法定代表人）签订《关于爵溪海景华苑8套别墅产权归属以及别墅抵押借贷款的情况说明》，载明：……戴照飞……A68、A89、A91三套借户亿阳公司……上述各户都已办理了土地和房产权证。……借户亿阳房产的A68、A89、A91号房，仅是借户，其产权归属于戴照飞。……2012年11月14日以柯振国个人名义出面，用亿阳公司名下A89、A91别墅产权作抵押担保的宁波银行象山石浦支行贷款伍佰万元（500万元），其中肆佰万元（400万元）戴照飞使用、壹佰万元（100万元）柯振国借用，两人分别承担偿还和支付各自所用金额的本金和利息。 2017年11月2日，因借款人未能按期还本付息，宁波银行向我院提起诉讼【（2017）浙0225民初8487号】，经判决：一、柯振国、许爱红于本判决生效后30日内归还原告宁波银行借款本金500万元，并支付利息、罚息、复息（按合同约定暂算至2017年9月27日计61275.54元，以后利息、罚息、复息继续计算至实际履行之日止）；二、原告宁波银行对抵押物[登记在被告亿阳公司名下的位于象山县的房地产（房产权证号：2012-××号，土地权证号：象国用2012第05090号），以及位于象山县的房地产（房产权证号：2012-××号，土地权证号：象国用2012第05089号）]折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；三、被告亿阳公司承担担保责任后，有权向柯振国、许爱红追偿。 判决生效后，宁波银行向我院申请强制执行。经执行，本院依法拍卖了涉案抵押物即亿阳公司以其名下坐落于象山县的房地产，分别以拍卖所得价款248万元、249万元清偿了案涉的部分银行贷款。宁波银行于2019年1月3日收到执行款项4153704.62元。 2019年6月21日，亿阳公司以上述代偿款项497万元及利息、相应的迟延履行期间的债务利息向我院申请对柯振国进行强制执行。因柯振国无可供执行的财产，本院裁定终结本次执行程序。 2012年6月22日，甲方象山世纪飞凡房地产开发有限公司（以下简称世纪飞凡公司）（爵溪海景华苑项目开发商）与乙方宁波飞龙建设工程有限公司（以下简称飞龙公司）（爵溪海景华苑工程项目承包商）签订协议书一份，约定“……经甲、乙双方多次协商，参照同行业操作模式，双方同意以未售房的五幢别墅（A-85、B-51、C-40、D-42、D-49）和一幢综合楼（甲方自理部份的全部），抵付工程款，……” 2012年6月27日，飞龙公司将五栋别墅及一栋综合楼作抵工程款，其中，综合楼一栋由原告确认得房。 本院认为，原、被告依照内部约定使用银行贷款，该约定对双方具有约束力，双方应按约履行。本案中，依照约定原告出面向宁波银行贷款500万元由被告使用其中的400万元贷款并承担偿还该400万贷款本息的义务，被告应按照原告与宁波银行书面达成的《个人最高额借款合同》及《借款借据》的借款利率、还款方式于每月21日将利息交付原告并于借款到期时一次性付清本息。故在2017年7月20日后被告未向原告支付相应借期内利息时，作为金融借款合同相对方向宁波银行承担还款责任的原告即享有要求被告支付未付款项的权利，被告辩称需在原告事实清偿了宁波银行贷款后才能取得相关诉讼权利，于法无据，本院不予支持。现宁波银行已依法诉讼要求原告归还500万元贷款本息，该贷款的400万元本息即贷款的4/5部分应由被告负担。（2017）浙0225民初8487号已判决截止2017年9月27日利息、罚息、复利计61275.54元，原告柯振国要求按4/5计即49020.432元，本院予以支持。贷款到期后宁波银行按罚息利率计算贷款利息、罚息、复利，故原告要求按贷款利率较低的罚息利率即9.629595%可计算至宁波银行贷款受偿日即2019年1月3日止的利息，此后可按年利率6%计算资金占用利息损失。 关于综合楼款项抵销问题。根据已经查明的案件事实，根据合同相对性，综合楼系飞龙公司与原告之间形成的债权债务关系，非发生于本案原、被告之间，各方可再行理直，本院在本案中不作评判。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第一百零七条、第一百一十三条之规定，判决如下： 一、被告戴照飞于本判决生效后15日内支付原告柯振国贷款本金400万元，并支付利息、罚息、复息（暂计至2017年9月27日为49020.432元；以400万元为本金，自2017年10月21日起按年利率9.629595%计算至2019年1月3日止；自2019年1月4日起按年利率6%计算至实际给付之日止）； 二、驳回原告柯振国的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。 案件受理费47199元，由被告戴照飞负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。 审 判 长  蒋晓瑜 人民陪审员  孙根花 人民陪审员  沈亚琴 二〇二〇年四月十六日 法官助理卢碧蓉 代书 记员  张丹珍