大连市普兰店区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0214民初119号原告：交通银行股份有限公司大连分行，住所地辽宁省大连市中山区中山广场6号，统一社会信用代码：91210200118428918Y。负责人：徐敏，系该行行长。委托诉讼代理人：海英，系辽宁祝山律师事务所律师。委托诉讼代理人：邢星，系辽宁祝山律师事务所实习律师。被告：于华，女，1973年12月25日出生，汉族，住大连市普兰店区。原告交通银行股份有限公司大连分行（以下简称“交行大连分行”）与被告于华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告交行大连分行的委托诉讼代理人海英、邢星到庭参加了诉讼，被告于华经本院公告传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告向本院提出的诉讼请求：1、判令被告于华立即支付原告借款本金35594.18元、利息51088.53元、违约金2436.89元，共计89119.6元（以上利息暂计至2019年6月10日，此后的利息按照《交通银行太平洋个人贷记卡领用合约》的约定计至实际清偿之日止）；2、本案全部诉讼费用由被告于华承担。事实与理由：2013年11月12日，被告在原告处申请办理了一张交通银行信用卡，卡号为62×××81。被告开卡消费后，对所欠的信用卡欠款一直未及时清偿，至今已发生欠款本息等共计人民币89119.6元（截至2019年6月10日）。经原告多次催收，被告仍不归还。被告于华在本院限定时间内未提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求提交了信用卡开卡申请表（包含了《交通银行太平洋个人贷记卡领用合约》、《交通银行IC信用卡电子现金业务条款》、《交通银行太平洋人民币/双币信用卡、more卡收费表》、《信用卡重要风险提示》、《交通银行太平洋贷记卡自动转账还款业务条款》、《信用卡申明及签署》、《重要提示》、《交通银行太平洋信用卡账单日自动购汇业务条款》、《个人电子银行服务声明及签署》）、交易明细、余额构成表、催收情况。被告于华未出庭应诉，应视其放弃当庭质证和抗辩的权利。经本院审查，案涉证据来源合法，符合证据要求，能够证明待证事实。本院予以确认，存卷佐证，并采信原告举证意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年11月10日，被告于华向原告申请办理了信用卡，卡名为沃尔玛贷记卡，卡号为62×××81，并在原告处填写了《交通银行太平洋个人贷记卡领用合约》，该份领用合约落款主卡申请人处由被告于华签名，并手写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则”。该份领用合约甲方即原告，乙方即被告，合约约定双方在同意共同遵守《交通银行太平洋贷记卡章程》（以下简称“章程”）的前提下，就有关太平洋个人贷记卡（以下简称“太平洋卡”，包括人民币卡和双币卡）的申领、使用和收回等事宜达成合约。关于持卡交易，合约第三条第二项约定：乙方对所有使用其密码进行的交易承担责任，无论该等使用是否为乙方作出，依据密码等电子数据信息办理的各类交易所产生的电子信息交易记录均为该项交易的有效凭证；凡无需使用密码进行的交易，则记载有与太平洋卡签名栏的乙方姓名相同的签名的交易凭证为该项交易的有效凭证。关于应付款项，合约第六条约定：应付款项为乙方在甲方核定的信用额度内及超信用额度使用太平洋卡的本金、利息和各项费用等，各项费用的收取以收费表的规定为准，但甲方可以按《章程》的规定，根据适用法律和政府有关部门的规定变更收费表的收费项目和收费金额，并以甲方认为适当的方式通知乙方；应付款项的偿还顺序应依次为利息、费用、取现和转账、消费款项或按甲方不时另行决定的顺序（无需另行通知乙方），但适用法律另有规定的除外。关于还款，合约第七条第三项约定：乙方到期还款日为月结单账单日起的第25天。如乙方在到期还款日前未能全额偿还应付款项，乙方有权选择甲方规定的最低还款额进行还款。乙方累计两次（含）以上在到期还款日前未能足额偿还最低还款额的，甲方有权停止乙方太平洋卡的使用；乙方如未在到期还款日前全额偿还应付款项的，包括但不限于按最低还款额还款的，甲方将对乙方所有应付款项按收费表规定的利率计收从甲方记账日起至还款日止的透支利息并按月计收复利；乙方未能在到期还款日前偿还最低还款额的，甲方有权对最低还款额未还部分按收费表的规定收取滞纳金；对乙方除现金和转账外的交易，从甲方记账日起至月结单通知的到期还款日止为免息还款期，乙方如在免息还款期内偿还全部应付款项，则无需支付除现金和转账外透支的交易利息；乙方使用信用额度取现或转账的，不享受免息还款期待遇，应按收费表规定的利率向甲方支付自甲方记账日起至全部偿还日止的透支利息。关于合约修改，合约第十六条约定：乙方同意，甲方可以随时以张贴公告或其他方式通知或公布对本合约的任何更正、补充、修订。除适用法律另有规定外该等更改、补充、修订应提前10个工作日通知或公布后生效；关于其他，合约第二十条约定：太平洋信用卡申请表、《章程》和收费表是本合约的组成部分；本合约由甲方制定、解释和修改。甲方有权根据政府有关部门的标准调整透支利息、超限费和滞纳金；对于其他收费项目和收费标准甲方有权根据《商业银行服务价格管理暂行办法》或其他适用法律的规定、决定或调整；上述关于透支利息、超限费、滞纳金及其他收费项目和收费标准的调整均甲方公布生效后乙方应按甲方公布的收费项目和收费标准支付费用。在《交通银行太平洋人民币/双币信用卡、more卡收费表》中约定贷款利息（每日）为万分之五，滞纳金（每笔）按最低还款额未还部分的5%收取，同时还约定了年费、还款手续费及转账手续费等收费标准。被告领用信用卡之后，被告于2013年11月22日开始持卡消费，共计消费22笔，消费金额为302055.5元。至2014年7月4日还款22笔，还款金额为268271元。截至2019年6月10日，被告未支付信用卡欠款本金35594.18元、利息51088.53元、违约金2436.89元。本院认为，本案焦点是被告尚欠原告借款金额合理额度。被告填写的交通银行信用卡申请表，系其真实意思表示。被告在申请表中承认遵守《交通银行太平洋个人贷记卡领用合约》之规定，在其透支消费之后，就应按照该协议的约定履行及时还款义务，拖欠不还显系违约，应承担违约责任。现原告要求被告立即偿还透支本金35594.18元，并给付截止2019年6月10日的利息51088.53元、违约金2436.89元的诉讼请求，既有被告持卡消费后欠款的事实，又有案涉合约的约定，本院予以支持。关于原告要求被告给付自2019年6月11日起按照《交通银行太平洋个人贷记卡领用合约》的约定计付利息至实际清偿之日止的诉讼请求，因自2019年8月20日起中国人民银行贷款的基本标准已调整为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，故原告主张的该部分利息应自2019年6月11日起按照《交通银行太平洋个人贷记卡领用合约》的约定计付至2019年8月19日止，自2019年8月20日起的利息按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付至实际清偿之日止。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《银行卡业务管理办法》第五条、第五十一条、第五十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告于华于本判决生效之日起十日内偿还原告交通银行股份有限公司大连分行截至2019年6月10日的信用卡欠款本金35594.18元、利息51088.53元及违约金2436.89元，共计89119.6元，并支付以35594.18元为本金，自2019年6月11日起按照《交通银行太平洋个人贷记卡领用合约》约定计付至2019年8月19日止及自2019年8月20日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付至实际清偿之日止的利息；二、驳回原告交通银行股份有限公司大连分行其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费人民币2028元，公告费600元，共计2628元（原告已预交），由被告于华负担，被告于华于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院，并于递交上诉状之次日起七日内，向本院缴纳上诉费用，逾期不交的按放弃上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人可向本院或同级的被执行财产所在地人民法院申请执行，申请期限为二年。当事人不履行生效文书确定的义务，人民法院有权扣押、冻结、划拨、变价其财产，予以信用惩戒、罚款、拘留。审 判 长  孙兆玉人民陪审员  安云红人民陪审员  张丽萍二〇二〇年四月七日书 记 员  王 茜本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《银行卡业务管理办法》第五条银行卡包括信用卡和借记卡。银行卡按币种不同分为人民币卡、外币卡；按发行对象不同分为单位卡（商务卡）、个人卡；按信息载体不同分为磁条卡、芯片（ＩＣ）卡。第五十一条发卡银行的权利：（一）发卡银行有权审查申请人的资信状况、索取申请人的个人资料，并有权决定是否向申请人发卡及确定信用卡持卡人的透支额度。（二）发卡银行对持卡人透支有追偿权。对持卡人不在规定期限内归还透支款项的，发卡银行有权申请法律保护并依法追究持卡人或有关当事人的法律责任。（三）发卡银行对不遵守其章程规定的持卡人，有权取消其持卡人资格，并可授权有关单位收回其银行卡。（四）发卡银行对储值卡和ＩＣ卡内的电子钱包可不予挂失。第五十四条持卡人的义务：（一）申请人应当向发卡银行提供真实的申请资料并按照发卡银行规定向其提供符合条件的担保。（二）持卡人应当遵守发卡银行的章程及《领用合约》的有关条款。（三）持卡人或保证人通讯地址、职业等发生变化，应当及时书面通知发卡银行。（四）持卡人不得以和商户发生纠纷为由拒绝支付所欠银行款项。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。