湖南省郴州市北湖区人民法院 执 行 裁 定 书 （2020）湘1002执异40号 案外人：上海浦东发展银行股份有限公司郴州分行，营业场所湖南省郴州市北湖区五岭大道与青年大道交汇口“林邑财富中心”大楼1层和6层。 负责人：易宏，该银行行长。 委托代理人：刘娅丽，女，1971年5月6日出生，汉族，系该银行员工，住湖南省郴州市苏仙区。 申请执行人：曾祥国，男，1964年11月6日出生，汉族，住湖南省郴州市北湖区。 委托代理人：周建程，湖南善道律师事务所律师。 被执行人：郴州市中易通房地产开发有限责任公司，住所地湖南省郴州市北湖区火车站广场特产交易大厦1405房。 法定代表人：刘小平，该公司执行董事。 本院在执行申请执行人曾祥国与被执行人郴州市中易通房地产开发有限责任公司民间借贷纠纷一案过程中，案外人上海浦东发展银行股份有限公司郴州分行对本案执行标的向本院提出书面异议。本院受理后，依法组成合议庭进行了审查，现已审查终结。 案外人上海浦东发展银行股份有限公司郴州分行称，2016年ｌ1月4日，经双方协商一致，异议人和原被执行人郴州市中易通房地产开发有限责任公司签订《个人购房按揭贷款业务合作协议》，异议人为被执行人开发的凯旋国际商品房提供按揭贷款业务，协议第六条约定：“甲方在与借款人签订完毕相关合同文本并收到房地产登记部门出具的郴州市房屋产权登记收件收据之后，可向借款人发放购房按揭贷款，并将该按揭贷款金额划转至乙方开立在甲方的指定账户内。前述款项进入乙方指定账户后，乙方同意甲方将该笔款项的5%划转至第八条约定的保证金专户内作为保证金质押。保证金专户由甲方控制，乙方不得动用保证金专户内的质押资金，甲方对保证金专户内的质押资金享有优先受偿权”。协议第八条又约定：“乙方需在甲方设立按揭项目保证金专户，存入相应额度的保证金。该保证金用于购买乙方开发的前述楼宇项目房屋的个人向甲方申请的个人购房按揭贷款提供质押担保，质押担保期限与第七条约定的保证期间一致。乙方保证金专户账号为14×××46。合同签订后，异议人合计为被执行人楼宇业主发放按揭贷款130笔，金额2100万元，截至2019年9月21日，保证金账户余额为3013848.02元，因按揭贷款业主没有办理抵押权证，被执行人的阶段担保责任尚未消灭，异议人对该保证金账户享有质权优先权。贵院依据“（2019）湘1002执4686号民事裁定书”于2019年11月29日对被执行人郴州市中易通房地产开发有限公司在异议人处银行账户14×××46的2264723.50元存款查封冻结，并于2020年2月14日扣划该款项至法院执行款账户，损害了异议人的合法权益。请求事项：中止执行贵院（2019）湘1002执4686号民事裁定，返还扣划被异议人郴州市中易通房地产开发有限公司在异议人处银行账户的14×××46的2264723.50元存款。 申请执行人曾祥国称，上海浦东发展银行股份有限公司郴州分行对郴州市中易通房地产开发有限责任公司名下14×××46银行账户存款不享有质押权，该银行账户不具有特定化，银行仅对按揭贷款5%享有质押权。（2019）湘1002执4686号民事裁定扣划2264723.5元正确，应予以支持。 本院查明，一、本院立案受理申请执行人曾祥国与被执行人郴州市中易通房地产开发有限责任公司民间借贷纠纷执行一案后，于2019年11月29日作出（2019）湘1002执4686号执行裁定，并通过网络执行查控系统查询到郴州市中易通房地产开发有限责任公司开设在案外人上海浦东发展银行股份有限公司郴州分行的银行账户（账号14×××46）中存款余额为3013848.02元，随即依法对其中2264723.5元予以冻结。2020年2月14日，本院向上海浦东发展银行股份有限公司郴州分行发出执行裁定、协助执行通知，将上述冻结的银行存款2264723.5元扣划至本院执行款专户。 二、2016年11月4日，上海浦东发展银行股份有限公司郴州分行（甲方）与郴州市中易通房地产开发有限责任公司（乙方）签订《个人购房按揭贷款业务合作协议（普通模式）》，协议主要内容：1、甲方同意向符合条件的购买乙方房屋的个人提供购房按揭贷款。2、对拟以按揭贷款方式购买本项目房屋的购房人，乙方可推荐其向甲方申请借款，购房人凭与乙方签订的房地产买卖合同和首付款收款收据及甲方要求的其他资料向甲方申请购房贷款。3、按揭贷款进入乙指定账户后，乙方同意甲方将该笔款项的5%划拨至协议约定的保证金专户内作为保证金质押；保证金专户由甲方控制，乙方不得动用保证金专户内质押资金，甲方对保证金专户内质押资金享有优先受偿权。4、乙方需在甲方设立按揭项目保证金专户，存入相应额度的保证金；该保证金用于为购买乙方开发的楼宇项目房屋的个人向甲方申请的个人购房按揭贷款提供质押担保，质押担保期限与协议约定的保证期间一致；乙方保证金专户账号为14×××46，保证金提取比例为已发放住房按揭贷款金额的5%和已发放商用房按揭贷款金额的10%；在乙方提供连带责任保证期间，保证金专户内资金不得挪作他用；如保证金余额不足已发放住房按揭贷款金额的5%和已发放商用房按揭贷款金额的10%，乙方同意甲方从其在甲方开立的任一账户（含接收按揭贷款的乙方指定账户）中将需要补足的金额划至保证金专户中（其他内容详见协议）。 三、上海浦东发展银行股份有限公司郴州分行向本院提交了郴州市中易通房地产开发有限责任公司在该行开设的案涉账户（账号14×××46）自2017年1月18日起至2019年9月21日止的账户对账单及相应按揭贷款发放明细单，显示相应按揭贷款均进入该账户中。 本院认为，案外人上海浦东发展银行股份有限公司郴州分行与本案被执行人郴州市中易通房地产开发有限责任公司签订《个人购房按揭贷款业务合作协议（普通模式）》约定案涉账户（账号14×××46）为保证金专户，同时约定保证金提取比例为已发放住房按揭贷款金额的5%和已发放商用房按揭贷款金额的10%。但是双方在实际履行协议过程中，相关购房者所申请的按揭贷款均进入该账户，账户中资金流动频繁，其中应按协议约定提取的保证金不具有特定化，不符合《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条规定的情形。且根据案外人所提交的对账单查明，案涉账户中存入的按揭款在按上述协议约定比例扣除保证金后的余额，远大于本院所划拨的金额。因此，案外人上海浦东发展银行股份有限公司郴州分行对本院所划拨的案涉款项不享有足以排除强制执行的权益，其异议理由不成立。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉若干问题的解释》第四百六十五条，《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第八条第一款、第二十四条的规定，裁定如下： 驳回案外人上海浦东发展银行股份有限公司郴州分行的异议请求。 案外人、当事人对裁定不服，认为原判决、裁定错误的，应当依照审判监督程序办理；与原判决、裁定无关的，可以自本裁定送达之日起十五日内向人民法院提起诉讼。 审 判 长  罗文林 人民陪审员  李 晖 人民陪审员  李 立 二〇二〇年四月十三日 书 记 员  肖 隽 附相关法律条文： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百二十七条执行过程中，案外人对执行标的提出书面异议的，人民法院应当自收到书面异议之日起十五日内审查，理由成立的，裁定中止对该标的的执行；理由不成立的，裁定驳回。案外人、当事人对裁定不服，认为原判决、裁定错误的，依照审判监督程序办理；与原判决、裁定无关的，可以自裁定送达之日起十五日内向人民法院提起诉讼。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉若干问题的解释》 第四百六十五条案外人对执行标的提出的异议，经审查，按照下列情形分别处理： （一）案外人对执行标的不享有足以排除强制执行的权益的，裁定驳回其异议； （二）案外人对执行标的享有足以排除强制执行的权益的，裁定中止执行。 驳回案外人执行异议裁定送达案外人之日起十五日内，人民法院不得对执行标的进行处分。 《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》 第八条案外人基于实体权利既对执行标的提出排除执行异议又作为利害关系人提出执行行为异议的，人民法院应当依照民事诉讼法第二百二十七条规定进行审查。 案外人既基于实体权利对执行标的提出排除执行异议又作为利害关系人提出与实体权利无关的执行行为异议的，人民法院应当分别依照民事诉讼法第二百二十七条和第二百二十五条规定进行审查。 第二十四条对案外人提出的排除执行异议，人民法院应当审查下列内容： （一）案外人是否系权利人； （二）该权利的合法性与真实性； （三）该权利能否排除执行。