浙江省绍兴市柯桥区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0603民初1615号 原告：浙江柯桥联合村镇银行股份有限公司钱清支行，住所地绍兴市柯桥区钱陶路3397号新农农产品批发市场3号楼1007-1011号。 负责人：缪国军，系该支行行长。 委托诉讼代理人：徐晗辉，该支行员工。 委托诉讼代理人：何星，该支行员工。 被告:屠康林，男，1963年3月4日出生，汉族，住绍兴市柯桥区。 被告:王红英，女，1966年10月15日出生，汉族，住绍兴市柯桥区。 被告:钱菊利,女,1972年5月22日出生,汉族,住绍兴市柯桥区。 被告:绍兴百年老屠服装有限公司,住所地绍兴市柯桥区中国轻纺城服装服饰（辅料）市场4楼A4091-A4096号。 法定代表人：屠康林。 被告：绍兴柯桥百年老屠贸易有限公司，住所地绍兴市柯桥区柯岩街道埠头村。 法定代表人：屠康林。 原告浙江柯桥联合村镇银行股份有限公司钱清支行（以下简称村镇银行钱清支行）诉被告屠康林、王红英、钱菊利、绍兴百年老屠服装有限公司（以下简称百年老屠服装公司）、绍兴柯桥百年老屠贸易有限公司（以下简称百年老屠贸易公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月2日立案后，根据村镇银行钱清支行的申请，依法作出（2020）浙0603执保238号财产保全的民事裁定并已执行。本案依法适用简易程序由审判员朱建军于2020年4月13日公开开庭进行了审理。村镇银行钱清支行的委托诉讼代理人徐晗辉、屠康林、百年老屠服装公司及百年老屠贸易公司的法定代表人暨被告屠康林到庭参加庭审，王红英、钱菊利经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 村镇银行钱清支行向本院提出诉讼请求（明确后）：1.要求屠康林归还借款本金200万元及利息（含罚息、复利）【其中截至2020年2月26日止的利息（含罚息、复利）为29519.97元，自2020年2月27日起至实际款清之日止的利息（含罚息、复利）按中国人民银行有关规定及案涉合同的有关约定计付】；2.村镇银行钱清支行有权就上述第一项债务对屠康林提供抵押的位于绍兴市柯桥区不动产证明第0020918号】拍卖、变卖所得在最高本金余额112万元内优先受偿；村镇银行钱清支行有权就上述第一项债务对钱菊利提供抵押的位于绍兴市柯桥区不动产证明第0019739号】拍卖、变卖所得在最高本金余额139万元内优先受偿；3.王红英、钱菊利、百年老屠服装公司、百年老屠贸易公司分别对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2017年6月12日，村镇银行钱清支行与钱菊利签订编号为“绍联银（2017）最抵字第442017061201234号”《最高额抵押合同》，约定：钱菊利以其位于绍兴市柯桥区银行钱清支行与屠康林自2017年6月12日至2020年6月1日融资期限内最高融资限额为139万元的所有融资债权提供最高额抵押担保。担保范围包括但不限于借款本金、利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。上述合同签订后，双方办理了最高额抵押登记【即浙（2017）绍兴市柯桥区不动产证明第0019739号】。 2017年6月20日，村镇银行钱清支行与屠康林签订“绍联银（2017）最抵字第442017062004787号”《最高额抵押合同》一份，约定：屠康林以其位于绍兴市柯桥区银行钱清支行与屠康林自2017年6月20日至2020年6月19日融资期限内最高融资限额为112万元的所有融资债权提供最高额抵押担保。担保范围包括但不限于借款本金、利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。上述合同签订后，双方办理了最高额抵押登记【即浙（2017）绍兴市柯桥区不动产证明第0020918号】。 2017年6月19日，王红英、百年老屠服装公司、百年老屠贸易公司分别出具《保证函》各一份，承诺：为村镇银行钱清支行向屠康林在2017年6月19日至2020年6月18日期间内提供的最高融资限额为250万元的债权提供连带责任保证；保证范围包括但不限于借款本金、利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；保证期间为债务清偿期限届满之日起二年。 2018年10月29日，钱菊利出具《保证函》一份，承诺：为村镇银行钱清支行向屠康林在2018年10月29日至2020年10月28日期间内提供的最高融资限额为200万元的债权提供连带责任保证；保证范围包括但不限于借款本金、利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；保证期间为债务清偿期限届满之日起二年。 2018年10月29日，村镇银行钱清支行与屠康林签订《借款合同》一份，约定：屠康林向村镇银行钱清支行借款200万元整；借款期限自2018年10月29日至2020年10月28日；借款利率为月利率7.100003‰（以借款借据为准）；还款方式为到期还本，按月计息；借款人违约应承担的费用包括但不限于利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。同日，村镇银行钱清支行依约发放贷款200万元，屠康林出具《借款借据》，载明月利率为7.100003‰。 但屠康林自2020年1月起未能依约还息，并且卷入重大不利诉讼，村镇银行钱清支行遂根据借款合同第八条约定，提前收回未到期的融资资金或是提前处置担保物清偿资金，遂成诉。 屠康林、百年老屠服装公司、百年老屠贸易公司在本案答辩期间未提出书面答辩意见，在庭审中确认村镇银行钱清支行诉称属实，但辩称其是因为去年公司遭遇火灾，资产也被查封，导致现在无偿还能力，其坚持支付利息至2019年12月20日止，2020年1月才开始欠息，是有还款意愿的，请求银行方能减免罚息、复利；抵押的房子有两套，希望能拍卖他名下的房子。 王红英、钱菊利在本案答辩期间未提出书面答辩意见，也未到庭参加诉讼。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织到庭当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，即村镇银行钱清支行围绕诉讼请求依法提交了证据，对于其提交的各份证据，本院认定如下：村镇银行钱清支行提供的《借款合同》一份、借款借据一份、计息清单一份、《最高额抵押合同》二份、不动产登记证明二份、《保证函》四份，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理对村镇银行钱清支行诉称的事实予以确认。同时查明，案涉《最高额抵押合同》均约定：债权人债权如另设有人的担保和/或物的担保，无论物的担保是由债务人提供还是由第三人提供的，当债权人主张债权时，债权人可以就物的担保实现债权或要求保证人承担连带保证责任，也可以同时要求保证人和物的担保承担担保责任，人的担保、物的担保居于同一清偿顺序；最高融资限额指最高融资余额不得超过最高限额，但如因本金计息、费用承担、汇率变化等原因而使债权超过最高融资限额的部分仍在抵押担保的范围。《保证函》均约定：最高融资限额是指最高融资的余额不得超过最高限额，但如因本金计息、费用承担、汇率变化等原因而使债权超过最高限额的部分仍在保证人连带责任保证担保的范围；最高额融资债权如另设人的担保和/或物的担保，无论物的担保是由债务人提供还是由第三人提供的，当债权人主张债权时，可以就物的担保实现债权或要求保证人承担连带保证责任，也可以同时要求保证人和物的担保承担担保责任，人的担保、物的担保居于同一清偿顺序。《借款合同》中约定：未按期归还借款本金，从逾期之日起在当笔借款实际执行利率基础上加收50%后作为逾期罚息利率计收罚息，未按期偿付借款利息，未付利息自合同约定的应付之日起按逾期罚息利率计收复息；借款人未按期支付利息的，贷款人有权提前收回未到期借款。贷款发放后，屠康林未按期支付利息。截至2020年2月26日，屠康林尚欠村镇银行钱清支行归还借款本金200万元、利息（含罚息、复利）29519.97元，王红英、钱菊利、百年老屠服装公司、百年老屠贸易公司亦未按约承担相应的担保责任，遂成讼。 本院认为，村镇银行钱清支行与屠康林签订的《借款合同》，与屠康林签订的《最高额抵押合同》、与钱菊利签订的《最高额抵押合同》、王红英、钱菊利、百年老屠服装公司、百年老屠贸易公司分别出具给村镇银行钱清支行的《保证函》，均系当事人的真实意思表示，且内容未违反国家法律、法规的禁止性规定，应确认有效。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应遵循诚实信用原则，及时全面履行约定或法定义务。现村镇银行钱清支行已按约履行贷款发放义务，但屠康林作为借款人未按约履行支付利息的义务，应当承担不能履行合同义务的相应责任，村镇银行钱清支行有权按照借款合同的约定宣布相关贷款提前到期并要求屠康林归还借款本息，故对于村镇银行钱清支行要求屠康林偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。屠康林、钱菊利分别自愿以其名下不动产为讼争借款提供最高额抵押担保并办理了抵押登记手续，故村镇银行钱清支行有权要求就抵押物的处置依法定程序优先受偿。王红英、钱菊利、百年老屠服装公司、百年老屠贸易公司作为连带责任保证人在主债务人屠康林未能履行相应义务的情况下，应当按照约定承担相应担保责任，故对于村镇银行钱清支行要求王红英、钱菊利、百年老屠服装公司、百年老屠贸易公司承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。屠康林、百年老屠服装公司、百年老屠贸易公司辩称其因火灾导致资产查封无偿还能力请求减免罚息、复利并请求优先拍卖其名下房产，然上述辩称不符合上述合同约定，无事实与法律依据，故对其抗辩，本院不予采纳。王红英、钱菊利经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为其对于村镇银行钱清支行主张的事实放弃抗辩并自行承担相应的不利法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、屠康林应于本判决生效之日起十日内归还给浙江柯桥联合村镇银行股份有限公司钱清支行借款本金200万元及相应利息（含罚息、复利）【截至2020年2月26日止的利息（含罚息、复利）为29519.97元，自2020年2月27日起至实际款清之日止的利息（含罚息、复利）按中国人民银行规定及案涉合同约定计算】； 二、就上述第一项债权，浙江柯桥联合村镇银行股份有限公司钱清支行有权对屠康林提供的编号为浙（2017）绍兴市柯桥区不动产证明第0020918号不动产登记证明项下抵押财产在最高本金余额112万元及相应利息、罚息、复利等范围内依法定程序优先受偿（利息、罚息、复利以本金112万元按中国人民银行有关规定及案涉合同约定计算）； 三、就上述第一项债权，浙江柯桥联合村镇银行股份有限公司钱清支行有权对钱菊利提供的编号为浙（2017）绍兴市柯桥区不动产证明第0019739号不动产登记证明项下抵押财产在最高本金余额139万元及相应利息、罚息、复利等范围内依法定程序优先受偿（利息、罚息、复利以本金139万元按中国人民银行有关规定及案涉合同约定计算）； 四、王红英、钱菊利、绍兴百年老屠服装有限公司、绍兴柯桥百年老屠贸易有限公司分别对屠康林的上述第一项债务承担连带清偿责任；在其承担保证责任后，有权向屠康林追偿。 如果屠康林、王红英、钱菊利、绍兴百年老屠服装有限公司、绍兴柯桥百年老屠贸易有限公司未按本判决指定的期间履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费23036元，减半收取11518元，财保申请费5000元，以上合计16518元，由屠康林、王红英、钱菊利、绍兴百年老屠服装有限公司、绍兴柯桥百年老屠贸易有限公司负担，款限于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。 审判员  朱建军 二〇二〇年四月十三日 法官助理周杉杉 书记员  徐 妍 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。