广东自由贸易区南沙片区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0191民初38号原告：中国银行股份有限公司广东自贸试验区南沙分行，住所地广东省广州市南沙区，统一社会信用代码。负责人：翁作林，职务行长。委托代理人：范俊杰、范爱玲，广东德法理律师事务所律师。被告：郑桂清，男，1980年7月20日出生，汉族，住福建省漳平市，原告中国银行股份有限公司广东自贸试验区南沙分行诉被告郑桂清金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人范俊杰到庭参加了诉讼，被告郑桂清经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告郑桂清支付至欠款清偿之日止的本金（含手续费）、利息、滞纳金（2017年1月起更名为还款违约金），暂计至2017年2月6日共计141053.43元（其中到期本金38828.78元、未到期本金98687元、利息848.84元、滞纳金2688.81元），其后利息按日息万分之五并按月计收复利、滞纳金按照最低还款额未还部分的5%收取，利息及滞纳金均计至贷款清偿之日；2、被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2015年6月25日，原告与被告郑桂清签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》约定被告以信用卡（卡号：62×××28）为媒介向原告借款197000元，分36期还清，并约定了手续费、利息及滞纳金的计算方法。被告领用信用卡后，曾进行过还款或消费，但后续未能按期还款，截至2017年2月6日共欠本金（含手续费）、利息、滞纳金等共计141053.43元。原告提供如下证据：1、《轻松购车易借款申请表》一份；2、《中银信用卡购车分期付款借款合同》一份；3、借款借据、pose签购单各一份；4、卡账户交易流水、未还款查询表各一份；5、律师函一份；6、《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》一份。被告郑桂清未出庭答辩及提交证据。经审理查明：被告郑桂清于2015年6月18日向原告提出信用卡购车分期申请，借款用途为购车，车型为丰田汉兰达2.0T，资金需求总额282400万，自筹资金85400元，申请分期金额为197000元，分期期数36期，期限3年。2015年12月20日，原告与被告郑桂清签订编号为2015年JNSQF字3534号的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（以下简称《借款合同》）一份，约定：持卡人为郑桂清，经办行为中国银行股份有限公司广州南沙支行（原告的原用名），第一条关于购车分期额度及期限约定，本合同项下购车分期额度为197000元，本合同项下分期期数36期（一期为一个月）；第二条关于购车分期额度的用途约定为，持卡人支付其购买丰田汉兰达2.0T汽车的款项。第七条还款方式约定，持卡人在每期到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款的，中国银行免收持卡人非现金交易透支利息。持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或者现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。在合同落款处持卡人处有手写的“郑桂清”签名和经办行“中国银行股份有限公司广州南沙支行”盖章。《借款合同》的附件一《中银信用卡购车分期业务通用条款》第四条关于持卡人违约事件及处理中约定：1.持卡人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……(2)未按期归还透支本金及手续费……2.出现欠款规定的违约事件时，经办行有权分别或同时采取下列措施：……(2)宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期……(8)依法及本合同约定对抵押汽车行使抵押权。附件二《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》利息和收费约定为：持卡人在到期还款日前偿还信用卡项下全部欠款的，无需支付透支利息；持卡人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，持卡人除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。附件二附则部分还约定：乙方（中国银行股份有限公司）有权根据法律法规和监管规定及业务发展实际对本合约及《中国银行股份有限公司信用卡章程》、使用手册或使用指南、收费项目、收费标准、利率、产品服务等进行修改、变化和调整，并将提前公告通知甲方（持卡人），若甲方有异议，有权选择办理信用卡销户手续，若甲方选择不办理信用卡销户手续的，视为同意接受并按上述修改、变化和调整后的内容执行，双方同意，本合约所称通知均指乙方通过其营业网点、客服电话、官方网站（××）等对外发布公告。本合约自甲方在信用卡申请表上签字栏内签署并在乙方批准其申请后立即生效，至乙方正式为甲方办理销户手续的次日终止。中国银行出具的《借款借据》显示，2015年6月25日，郑桂清作为借款人向中国银行借款197000元用于购车，借款期限是3年共36期，还款账号是62×××28，借款人不可撤销地授权将此笔借款直接付至佛山市南海友宏汽车销售服务有限公司在中国银行广州丰田支行71×××42的账户，在借款人处有手写的“郑桂清”签名，并有“中国银行银行股份有限公司广州南沙支行”盖章。另查明，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，中国银行股份有限公司于2016年9月27日在其官网××上发布《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，调整服务收费（11信用卡）“滞纳金”（编号231103006）名称为“还款违约金”，收费标准不变，自2017年1月1日起执行。据原告陈述，原告未就此内容单独通知被告郑桂清。《信用卡未还款查询》打印单显示，被告郑桂清自2016年9月6日出现逾期还款，在原告起诉后，被告胡江林已逾期六期；截止到2017年2月6日，被告郑桂清逾期未还款数额中，应收账款额为141053.43元，未到期本金98687元，拖欠到期本金38828.78元，应收利息848.84元，滞纳金（还款违约金）2688.81元，并加盖原告公章。中国银行股份有限公司广州南沙支行于2016年1月19日名称变更为中国银行股份有限公司广东自贸试验区南沙分行。在本案审理过程中，本院根据原告申请依法作出（2017）粤0191民初38号民事裁定，裁定查封被告名下价值共计141053.43元的财产，原告为此交纳财产保全费1255元。本院认为：《轻松购车易借款申请表》申请人签名处有手写的“郑桂清”，《借款合同》持卡人签名处有手写的“郑桂清”，《借款借据》借款人签名处有手写的“郑桂清”，由于被告郑桂清经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃对原告提交的证据进行质证和对原告陈述的事实进行抗辩的权利。本院对原告提交的证据的真实性均予以确认。根据《借款合同》及《借款借据》，本院认为，原告是贷款人、被告郑桂清是借款人，原告与被告郑桂清之间成立借款合同关系。《信用卡未还款查询》单加盖有原告的印章，且被告无抗辩，故本院对该份证据的真实性予以认定。根据《借款借据》及《信用卡未还款查询》单，可以看出原告已依约履行发放贷款的义务，而被告郑桂清在2016年9月6日开始出现逾期还款，截至2017年2月6日尚欠原告本息141053.43元未付，其中本金为137515.78元，利息848.84元，还款违约金2688.81元。原告要求被告郑桂清支付借款本金及逾期付款利息、还款违约金的主张有合同依据，无违反法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告郑桂清于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广东自贸试验区南沙分行支付借款本金137515.78元以及利息、还款违约金（截至2017年2月6日止的利息、还款违约金共计3537.65元；自2017年2月7日至实际清偿之日止的利息按日息万分之五计算并按月计收复利、还款违约金按照最低还款额未还部分的5%收取）。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3122元、保全费1225元由被告郑桂清负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  陈文铂审 判 员  李嘉亮人民陪审员  郭顺潮二〇一七年七月三十一日法官 助理  黄俊城书 记 员  吴桂花