山西省运城市中级人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）晋08刑终135号 原公诉机关运城市盐湖区人民检察院。 上诉人（原审被告人）牛宏，男，1984年7月27日出生，汉族，中专文化，户籍所在地山西省永济市，被捕前住运城市盐湖区。2019年1月8日因本案涉嫌骗取贷款罪被临猗县公安局取保候审，2019年10月12日经运城市盐湖区人民法院决定对其取保候审。 辩护人乔祥，山西旭辰师事务所律师。 原审被告人仝峰，曾用名仝建峰，男，1973年7月12日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省运城市盐湖区，被捕前住运城市盐湖区。因犯信用卡诈骗罪2018年3月30日被本院判处有期徒刑二年四个月，缓刑二年六个月，并处罚金二万元。2019年1月4日因本案涉嫌骗取贷款罪被贵阳市公安局南明分局花果园派出所抓获，同年1月6日被临猗县公安局刑事拘留，同年1月30日被执行逮捕。现羁押于临猗县看守所。 运城市盐湖区人民法院审理运城市盐湖区人民检察院指控原审被告人仝峰、牛宏犯骗取贷款罪一案，于2019年12月22日作出（2019）晋0802刑初522号刑事判决。原审被告人牛宏不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经过阅卷，讯问被告人，听取辩护人意见，认为事实清楚，决定不开庭审理。本案现已审理终结。 原判认定，2012年起，被告人仝峰陆续从石某忠(另案处理)处借高利贷，截止2013年形成数百万元的高利债务，仝峰已无力归还。2005年至2010年期间，石进忠多次以其实际控制的运城市鸿康物贸有限公司、运城市盐湖区南城渤海湾洗浴中心在运城农商银行借款，其中的450.5万元本金一直未归还。2013年7月，运城农商银行将借款人运城鸿康物贸有限公司、运城市盐湖区南城渤海湾洗浴中心，以及担保人山西帮大物资有限公司起诉到盐湖区人民法院，山西帮大物资有限公司法定代表人蒋某多次要求石某忠、运城农商银行处置借款。 随后，石某忠和仝峰协商，让仝峰随便找个人作为借款人，在运城农村商业银行借款，用于归还运城市鸿康物贸有限公司、运城市盐湖区南城渤海湾洗浴中心在运城农村商业银行的450.5万元借款。之后，仝峰找到被告人牛宏，石某忠、仝峰、牛宏在明知牛宏没有还款能力、运城市鸿安风机有限公司、运城市鑫店投资有限公司(法定代表人毛某1系石某忠妻子)没有担保能力的情况下，于2014年1月28日，牛宏作为借款人，运城市鸿安风机有限公司和运城市鑫店投资有限公司作为担保人，向运城农村商业银行中银支行虚构购买汽车理由提出借款申请，并提供了虚假的审计报告，办理了借款手续，骗取银行借款472万元。 该笔借款发放之后，本息一直未归还。2016年9月12日，运城农商银行将牛宏、运城市鸿安风机有限公司、运城市鑫店投资有限公司起诉到盐湖区人民法院，随后，法院判决牛宏承担472万元本金及利息，运城市鸿安风机有限公司、运城市鑫店投资有限公司承担连带清偿责任。2018年9月20日，盐湖区人民法院执行报告显示本息共计697.200227万元，未执行到任何财产。 同时查明，被告人仝峰2019年1月4日被贵阳市公安局南明分局花果园派出所抓获。被告人牛宏2019年1月8日经侦查人员电话通知到案。被告人仝峰、牛宏到案后均如实供述犯罪事实，当庭自愿认罪、悔罪。 还查明，仝峰因涉嫌信用卡诈骗罪2017年7月19日被贵州省毕节市公安局七星关分局市西派出所民警抓获，临时羁押于贵州省毕节市七星关区看守所，2017年7月28日被运城市公安局盐湖分局刑事拘留，2017年8月10日被运城市公安局盐湖分局取保候审并释放，共羁押23日。2018年3月30日仝峰因犯信用卡诈骗罪被本院判处有期徒刑二年四个月，缓刑二年六个月，并处罚金二万元（已缴纳）。缓刑考验期限自2018年4月16日起至2020年10月15日止。 认定上述事实的证据有： 1.书证 （1）仝峰、牛宏的户籍证明各一份； （2）抓获经过两份，证实：仝峰系上网追逃被抓获到案； （3）到案经过一份，证实：牛宏系电话通知到案； （4）运城市盐湖区人民法院（2018）晋0802刑初91号刑事判决书及执行通知书，仝峰因犯信用卡诈骗罪于2018年3月30日被判处有期徒刑二年四个月，缓刑二年六个月，并处罚金二万元。于2018年4月16日到盐湖区司法局接受社区矫正。 （5）鹏博汽车公司账务资料； （6）鸿安风机公司账务资料； （7）鸿安风机公司2012年22.9万元贷款资料； （8）陈洋银行账户交易明细； （9）张亚雪提供的相关资料，包括：帮大物贸有限公司变更登记审核表，盐湖区法院应诉通知书两份，盐湖区法院传票,石某忠与赵某于2013年12月10日签订的协议一份； （10）2014年1月29日牛宏从运城农商银行贷款472万资料,包括：用于购车，担保方担任法定代表人的鑫店投资公司毛某1、担任法定代表人的鸿安风机公司仝峰，借期12个月、借款申请、贷款合同担保合同、申请借款的调查报告、审查报告、落实贷款处置方案、审计报告等； （11）运城市盐湖区人民法院（2016）晋0802民初4609号民事判决书，判决：被告牛宏于本判决生效后十五日内偿还原告山西运城农村商业银行股份有限公司贷款本金4720000元及利息。被告运城市鸿安风机有限公司、运城市鑫店投资有限公司对上述款项承担连带清偿责任； （12）运城农村商业银行证照、制度等资料，包括：营业执照、金融许可证、山西省农村信用社信贷业务管理基本制度、《山西省农村信用社不良贷款清收处置尽职管理办法》《运城农村商业银行不良贷款尽职管理及清收处置实施细则》《山西省农村信用社呆账核销管理办法》、运城农商行2014年1月28日贷审会会议记录、牛宏472万元贷款信贷管理系统截图（客户名称：牛宏，借款金额4720000元，借款日期2014年1月29日，到期日期2015年1月28日，起息日期2014年2月21日，合同利率11.801%）； （13）鸿康物贸公司、渤海湾洗浴中心、鸿安风机公司、牛宏贷款的结息还本情况； （14）不良贷款移交资料，鸿康物贸、渤海湾和鸿安风机； （15）民事诉讼资料,2013年5月，运城农商行起诉渤海湾和鸿康物贸的诉讼资料； （16）运城农商行特殊资产业务部出具的关于名称变更的证明一份； （17）运城农商行起诉渤海湾和鸿康物贸缴纳诉讼费的资料； （18）2013年5月运城农商行起诉渤海湾、帮大物资和鸿康物贸民事起诉状、撤诉申请书和民事裁定书； （19）鸿安风机2006年11月25万元贷款资料； （20）鸿安风机2010年12月24.9万元贷款资料； （21）盐湖区监委移交的石某忠涉嫌骗取贷款移交资料163页； （22）鸿康物贸公司2010年8月借款194.9万资料； （23）鸿康物贸公司2010年8月借款75万资料； （24）渤海湾洗浴中心2010年8月借款199.9万资料； （25）运城市农商行关于对公司股份制性质的说明； （26）临猗县公安局的情况通报及盐湖区法院的回函等材料13页，证明运城市农村商业银行申请执行运城市盐湖区人民法院（2016）晋0802民初4609号判决书，2018年9月7日盐湖区法院终结本次执行。 2.证人证言 （1）同案犯石某忠（另案处理）2019年1月18、19日的讯问笔录，证实：运城市鑫店投资有限公司是2013年7月份注册成立的，法定代表人是毛某1，股东是毛某1和毛某3，实际是我所有的。公司成立后也没有任何实际经营业务。夏威夷公寓北楼一层门面挂牌的“鑫店投资”只是挂了牌，没有任何经营。2013年底或是2014年初，盐湖区信用联社主任潘学林说鸿康物贸公司和渤海湾洗浴中心在信用社的贷款到期没还，我说仝峰欠我本息近600万元，仝峰的鸿安风机公司在盐湖区信用联社开的银行账户，我提出把鸿康物贸和渤海湾洗浴的借款转到仝峰名下，当时不良部主任尉建鹏就让信贷员查了一下，仝峰的公司是优质客户，可以贷款。我就给仝峰打电话，他也同意把他欠我的钱倒成贷款。随后的借款手续都是银行工作人员和仝峰办理的，我没参与，借款手续办到最后一步时，信贷员卫某1让我作担保人，因为我将来要从仝峰借我的钱中下账450万元，我不同意担保，卫某1说让我的鑫店投资公司担保，我说鑫店公司刚成立，财务报表什么都没有，卫某1说把我公司公章拿过来盖个章子就行，随后，我就让我妻子毛某1拿上投资公司的公章去了。当时借款时我不知道借款人是谁，倒贷后一段时间牛宏找到我说，仝峰找不见了，仝峰借的472万元在他名下，我才知道借款人是牛宏。贷到472万元后，我让任松涛去抽鸿康物贸公司和渤海湾洗浴中心的借据,我记不清是谁说不能直接从牛宏的卡上扣划，要转到另一人名下才能扣划，我就让转到任松涛的卡上，再从任松涛卡上给信用社还了450万元，多余的22万元是仝峰公司之前在运城农商银行的借款，我不知道如何加到这450万元中的。当时在贷这笔472万元的借款手续时，运城农商银行的工作人员没有到鑫店投资公司实地调查过。当时仝峰欠我本息共计600万元，牛宏这笔借款归还了鸿康物贸公司和渤海湾洗浴中心之前的借款后，我给仝峰下了450万的账。后来牛宏借的472万元一直未归还，在2016年左右，运城农商银行把牛宏、鸿安风机公司和鑫店投资公司起诉到法院，法院判决三方承担归还借款的连带责任。 （2）李林贵（鹏博汽贸股东）2019年1月30日询问笔录,证实：我是运城市鹏博汽车贸易有限公司的股东，投资了20多万元。我在公司期间就没有营业，没有采购、销售过汽车，公司是2013年10月份左右开始装修的，2013年年底装修完，2014年年底我就退股了。公司没有账务资料，公司当时就没有业务，牛宏472万借款资料中鹏博汽贸公司2011年至2013年的三份审计报告我没有见过，肯定是虚假的，审计报告是怎么来的我不清楚。 （3）晁梅花（鸿安风机会计）2019年2月1日询问笔录，证实：我在运城市鸿安风机有限公司干过会计，记不清是从2007年还是2008年开始干的，一直干到2014年阴历8月鸿安风机公司停业。我上班以来公司一直不盈利。牛宏472万借款资料中鸿安风机公司的运城河东审（2011）0082号、运城河东审（2012）0055号、运城河东审（2013）0025号审计报告中的财务报表就是我制作的，内容不真实，这就是我根据仝峰的要求制作的。 （4）倪某2019年2月11日询问笔录，证实：我给牛宏的鹏博汽车公司做过3份审计报告，2011年、2013年每年一份，财务报表不真实,这些数据都是牛宏给我说的大概数据，我根据他提供的大概数据做的财务报表。牛宏472万借款资料中鹏博汽贸公司的山西祥和审字[2011]0046号、山西祥和审字[2012]0028号、山西祥和审字[2013]0038号三份审计报告是我到山西祥和会计事务所做的，2013年的财务报表是我做的。 （5）毛某1（石某忠妻子）2019年1月23日、3月5日、3月8日询问笔录，证实：2014年1月29日牛宏472万元贷款资料中合同签订影像资料、面谈记录、保证合同保证人处、企业信用信息收集、查询授权书、鑫店投资公司股东会决议，这些资料上的“毛某1”是我本人签的字。我记不清怎么回事，应该是石某忠给我说让我把鑫店公司的公章拿上，让我去盐湖区信用联社办的手续，具体细节记不清了。经济上的事我不当家，石某忠说了算。鑫店投资公司没有账务资料，公司设了一个银行账户。我向郝亚娟借过500万，石某忠当时不在场，后来无力归还了，石某忠才知道的。渤海湾洗浴中心2005年开始经营，一直经营到2009年，经营了4年，没有账务资料。夏威夷洗浴2008年初开始经营，一直经营到2013年初，经营了5年，经营期间有账务资料，2016年公司申请注销了，后来装修夏威夷公寓期间，我公公赵明德将账务资料卖给收破烂的了。鑫店投资公司2013年成立，当年放给杨某、刘福建共2000多万元，这2000多万元至今都没有收回来，公司再没有其他业务。鸿康物贸公司2003年左右注册成立，经营了4、5年。 （6）毛某2（石某忠岳父）2018年12月26日询问笔录，证实：运城市鸿康物贸公司不是我开办经营的，我没开办和经营过任何公司，鸿康公司法定代表人及在银行办的贷款上的签字是我本人签的，但贷款都是石某忠和我女儿毛某1贷的钱，公司也是石某忠开的，贷款是公司用的，具体做什么我不知道。 （7）汪根水2019年1月3日询问笔录，证实：2003年左右，我和石某忠、蒋某合伙买了盐湖区商业局下属二轻局的办公场所，除此之外再没有其他经济往来。我记得运城市鸿康物贸有限公司就是为了参与拍卖二轻局的办公场所，我和石某忠、蒋某共同成立的，因为石某忠是公职人员不能参与经商，便让他妻子毛某1成为了股东，我和蒋某也是股东。我是股东的时候这个公司没有在银行贷款，2004年我和蒋某退出了，之后有没有贷款我不知道了。 （8）赵某（石某忠弟弟）2019年1月3日、3月12日三份询问笔录,证实：我以渤海湾洗浴中心名义在南城信用社贷了200万元左右，当时我哥石某忠要盖夏威夷洗浴，东楼要新盖5层，南楼、西楼也要加盖2层，夏威夷洗浴还需要装修，都需要资金。以渤海湾洗浴中心和鸿康物贸公司在南城信用社贷的款，都用于夏威夷洗浴建设和装修了。具体贷款过程：2005年后半年或者2006年前半年，我哥石某忠给我说他已经和南城信用社说好了贷款的事情，让我去南城信用社找一下信贷员卫某1，问一下贷款需要什么手续，让我准备一下手续。随后，我就去南城信用社找到卫某1，卫某1还带我见了当时信用社的主任员爱民，员爱民让卫某1给我交代一下贷款需要的手续，卫某1给我说需要营业执照、组织机构代码证、开户许可证、法人身份证等资料，我随后就按照卫某1说的准备了贷款资料，并按照卫某1的要求填写了贷款手续。过了一段时间，贷款就汇到公司的对公账户上，随后，我按照卫某1的要求把资金汇到其他人的银行账户上，再把现金提出来，有些根据我哥石某忠的要求付了建筑、材料款了，有些现金给了我哥，我哥付了建筑、材料款。鸿康物贸公司贷款的手续和渤海湾洗浴中心贷款的程序一样，只是需要签字的时候，我带着毛某2去签字，贷款也是用于付夏威夷洗浴建筑、材料款了。鸿康物贸贷了200多万，渤海湾洗浴中心和鸿康物贸公司贷款有担保人，是我哥石某忠找的山西铁力建材公司和山西帮大物资有限公司做的担保人。2005年8月，鸿康物贸公司在南城信用社借款30万元，2006年3月，鸿康物贸公司在南城信用社借款65万元，2007年4月，鸿康物贸公司在南城信用社借款130万元，都是我办理的，是我哥石某忠让我准备的借款手续，我带着毛某2一起去的南城信用社办理的借款手续。2007年4月，渤海湾洗浴中心在南城信用社借款200万元，是我办理的。2008年11月，鸿康物贸公司在南城信用社办理160万元承兑汇票，这笔手续是我办理的。2009年6月，鸿康物贸公司在南城信用社办理75万元借款手续也是我办理的。 （9）毛婷（毛某1堂妹）2019年2月12日询问笔录,证实：我在渤海湾洗浴中心卖过票，我平时给这洗浴中心叫小澡堂。我在渤海湾洗浴中心干了2、3年，2009年11月我结婚后就不干了。我知道赵某负责日常经营，到底实际经营人是谁我不清楚，卖票收入给了我二爸毛某2，他不在的时候我就给了毛某1，卖票不记账。 （10）苏敏（夏威夷会计）2019年1月10日询问笔录，证实：我在夏威夷洗浴干过会计，石某忠是夏威夷洗浴的实际控制人，我是从2009年6、7月一直干到2011年4、5月份。渤海湾洗浴中心登记的负责人是赵某，但实际是石某忠和毛某1夫妻的，渤海湾洗浴中心管理人毛婷收的钱都给了毛某1了。鸿康物贸公司的法定代表人是毛某2，毛某2没有参与过公司任何事务。我们办公室的员工在闲聊的过程中，聊起过这两个公司的情况，我认为这两个公司就是为了贷款，没有实际意义。 （11）段惠美（夏威夷会计）2019年1月11日询问笔录，证实：2007年10月中旬，我朋友李振国介绍我到运城市盐湖区夏威夷洗浴中心工作，石某忠是夏威夷洗浴的实际控制人，2009年5月底辞职，将会计工作移交给苏敏了。2007年年底，我跟着赵某去南城信用社给渤海湾洗浴中心办理了一笔200万的倒贷手续，我没有听说过运城市鸿康物贸有限公司。 （12）蒋某（帮大物资公司法定代表人）2018年12月30日、2019年1月20日询问笔录，证实：我给石某忠在盐湖区信用联社南城信用社担保贷款过几次，金额有400多万元，他用的大部分是鸿康物贸公司的名义贷的款，这个公司注册时的经营范围是什么我不知道，但我知道这个公司就没有实际业务，只是贷款时用过。2013年左右，因为帮大物资公司给石某忠的鸿康物贸公司、渤海湾洗浴中心在盐湖信用联社南城信用社借款作担保被起诉过。 （13）张亚雪（蒋某妻子，帮大物资公司股东）2019年1月20日询问笔录,证实：鸿康物贸公司和渤海湾洗浴中心在盐湖区信用联社借款的过程中，帮大物资公司担保过，担保了多少钱我记不清了。2013年，盐湖区信用联社将帮大物资公司起诉到盐湖区人民法院的时候,我才知道2010年鸿康物贸公司和渤海湾洗浴中心在盐湖区信用联社借款我公司也是担保人。后因我发现信用联社提供给法院的借款资料中的担保合同、借据上蒋某的签字和我公司的公章都是假的，我给法院的工作人员提出要求对公章进行鉴定，蒋某也多次找盐湖区信用联社的领导，后来盐湖区信用联社把鸿康物贸公司和渤海湾洗浴中心借款转贷到其他人名下了，帮大物资公司不再是担保人。 （14）李某1（铁力建材公司法定代表人）2019年1月20日询问笔录,证实：山西铁力建材公司在2005年8月运城市鸿康物贸公司借款30万元时为其提供担保。 （15）陈洋（牛宏朋友）2018年12月20日询问笔录,证实：2013年9月份左右，牛宏说他公司需要周转资金，借了我I5万元，2014年1月29日，我看到牛宏收到一条收款短信，内容是牛宏的400多万元贷款到账了，我让他还我的钱，他说这钱不是他的，是别人用他名义贷的。在此后的二、三天，牛宏在信用社给我转了15万元。之后时间不长，我说借牛宏几万元，他就给了我3万，没过几天我就把这3万元还给牛宏了。 （16）梁建军（盐湖区法院执行局执行员）2019年1月21日询问笔录，证实：2013年10月份左右，赵某和石某忠闹翻了，我和李永波给他们调解过，最后石某忠给赵某50多万，再给赵某两套美景天城的住宅房，平陆的老宅基地属于石某忠，可能还有之前给夏威夷洗浴中心的贷款由赵某归还,以签订的协议为准。 （17）李永波2019年1月27日询问笔录，证实：我和赵某是初中同学，赵某用我身份证在信用社借过10万元，用于夏威夷洗浴的装修了。关于调解赵某和石某忠之间矛盾的陈述和梁建军的陈述基本一致。_ （18）孙跃光2019年1月27日询问笔录，证实：我所经营的运城市欣裕装饰有限公司给夏威夷洗浴装修过。夏威夷洗浴的实际所有人是石某忠，石某忠的弟弟赵某在负责日常经营、管理，石某忠是公职人员，不能经商。2007年6月14日，渤海湾洗浴中心向欣裕装饰公司汇款40万元，这就是石某忠向我支付的夏威夷洗浴装修款。 （19）范长建2019年1月2日询问笔录，证实：2002年我给石某忠妻子毛某1经营的幼儿园做过工程维修,在这期间认识的石某忠。2007年5、6月份，我给石某忠经营的夏威夷洗浴中心东楼第5层加盖钢结构框架房屋，当时夏威夷准备开业。2012年4、5月份，夏威夷洗浴中心已经停业了，我给夏威夷南楼进行钢结构加宽，并加盖了第5层钢结构框架房屋。2014年，石某忠准备将夏威夷洗浴中心东楼卖给薛美娟，让我把2007年加盖的钢结构拆除，重新加盖了第5层、第6层的钢结构框架房屋。2007年6月15日，渤海湾洗浴中心向利民彩钢销售处汇款8万元，这是夏威夷洗浴南楼加盖5层的材料款，当时购材料和付款都是通过我联系的，我让石某忠支付的。 （20）李冬生2019年3月11日询问笔录，证实：2010年，我给夏威夷洗浴3层和4层装修过，之前西楼3层和4层是空房子，我把它装修成客房的，每层装了6间客房，石某忠让我装修的。2006年左右，我给石某忠装修过一个小澡堂，2013年我还给石某忠装修过夏威夷公寓。 （21）古仙荣（时任农商行特殊资产管理部三队队长）2018年12月20日的询问笔录，证实：我在催收牛宏一笔472万元贷款时认识的牛宏，这笔贷款当时是二队的卫某1、景某二人办理的，我和柴俊秀向牛宏催收过两次，都没有谈成，后来还找过一次石某忠，石某忠说等他联系好仝峰联系我，后来也没有联系。 （22）景某（特殊资产清收大队二队信贷员）2018年12月21日、30日的两次询问笔录，证实：牛宏这笔472万元贷款的发放是用我的操作号操作的，卫某1是这笔贷款的主责任人，当时办理手续时牛宏、毛某1、仝峰都在场，石某忠一直在办公室外面。贷款资料都是2014年1月28日卫某1和牛宏、仝峰、毛某1提供的，贷款审批表也是卫某1提供的，具体谁拿上让领导们签的字我不清楚。我也从来没有去过牛宏公司和其家里做过调查，对他这些情况我不了解，我只是按李某2的安排在他们做好的贷款手续上签了我的名字。 （23）李某2（时任农商行特殊资产清贷大队二队队长）2018年12月22日、2019年1月9日的两次询问笔录，证实：2014年1月份左右，我们行特殊资产部经理尉建鹏把我叫到办公室说把石某忠相关的几笔不良贷款转到牛宏名下，还说让我带人去牛宏公司调查一下。之后我和一个信贷员去了牛宏的公司，调查完后，我给尉建鹏汇报说牛宏这个人太年轻，申请个人借款金额太大，他的实力不行，虽然牛宏的公司卖汽车但是没有看见几辆车，然后尉建鹏说你不要担心，这笔贷款还有鸿安风机有限公司（法人就是仝峰）和石某忠妻子毛某1名下的公司做担保，你们二队着手办理贷款就行了。当时这笔贷款的贷前调查不符合贷款发放条件，为了完成不良贷款转化业务，尉建鹏让我们办理这笔贷款的手续。尉建鹏交代完后，我让景某做这笔业务的主负责人，景某不同意，过了几天，尉建鹏说已经和总行领导沟通好了，总行领导让卫某1做牛宏这笔贷款的主责任人。牛宏这笔贷款的催收我没有参与。. （24）柴俊秀（农商行特殊资产管理部清贷大队二队信贷员）2018年I2月22日的询问笔录，证实：我是通过向牛宏催收贷款认识的他，牛宏这笔贷款不是新增贷款，是转化过来的，转化是卫某1和景某负责，后面的催收、转化由我负责，我多次向牛宏催收，牛宏一直说自己没有钱，我找石某忠要过一次，石某忠说牛宏的贷款不是他用的，让我以后不要找他。我也找过仝峰好长时间，但是一直都联系不上仝峰。 （25）邵芬（农商行特殊资产经营中心内勤）2018年12月24日的询问笔录，证实：牛宏这笔贷款的审查和部门审议是我经手的，贷款资料是李某2给我的，卫某1和景某也在场，我审查了，认为贷款资料齐全符合规定，我不负责对资料的真实性进行审查，由信贷员对资料的真实性进行审查。贷款的实际用途和借款人申请用途不相符虽然不符合规定，但是处置方案上有领导的签字，我只是照办。 （26）卫某1（农商行特殊资产部清贷大队三队工作人员）2018年12月27日、2018年12月29日的两次询问笔录,证实：运城市鸿康物贸有限公司、南城渤海湾洗浴中心在盐湖区南城信用社有450万元的贷款，石某忠是这450万元贷款的实际控制人，这几笔贷款到期之后，我多次向石某忠和赵某进行催收，他二人互相推诿，一直不还。2011年左右，盐湖区信用联社特殊资产管理部将盐湖区各社的不良贷款进行统一管理、清收，石某忠在南城信用社的这450万元不良贷款被转到特殊资产管理部清贷大队二队进行清收，二队队长是李某2，但是一直催还未果。直到2014年1月7、8日左右，特殊资产管理部经理尉建鹏给我打电话让我对这几笔贷款进行催收，于是我找到石某忠，石某忠提出把这两笔贷款转到仝峰名下，我说我不敢办，也担不了这个责任，我到南城信用社后，给史某说石某忠想把450万的贷款转到他人名下，史某说这不行，这么大的贷款他担不了，让石某忠找联社领导说去。随后我给特殊资产管理部尉建鹏经理汇报了此事，尉建鹏问我为什么要转到仝峰名下，我说鸿康物贸公司、渤海湾洗浴中心两个公司手续不全，没有年检，不能再进行转贷了，尉建鹏给我说这个事担不了，让石某忠去找潘学林行长。之后我便打电话给石某忠说了这个情况，至于石某忠怎么去向潘学林行长沟通的我就不知道了。到了2014年1月20日左右，尉建鹏给我打电话让我到他办公室，我到他办公室后，尉建鹏给我说将这450万元的贷款要转到仝峰名下这件事行长已经同意了，让我当第一责任人，我说不行，尉建鹏说我原先是450万元贷款的责任人，这次当第一责任人比较合适，过了几天，尉建鹏又打电话说这件事，我就答应做这笔贷款的第一责任人，尉建鹏就让我去见一下石某忠看手续怎么办，随后我就去见了石某忠，石某忠也说和我们潘学林行长说好了，把前面的两笔贷款转到仝峰名下，还给我说他已经和仝峰说好了，并把仝峰的电话给了我,说需要什么资料让我联系仝峰。之后我就联系仝峰，让他准备资料，仝峰手续准备好之后，我便带仝峰来到支行北5楼尉建鹏办公室，尉建鹏当时安排李某2队办理此事，李某2经过审查后，给尉建鹏说仝峰的鸿安风机有限公司不能做借款人，因为鸿安公司名下有22万元贷款，然后我就给仝峰说你名下有22万元贷款，不能作为借款人，仝峰说他再想想办法便离开了。我记不清是当天还是第二天，仝峰打电话说弄好了，我就让他来运城农商行中银大道支行北5楼办理贷款手续，仝峰来了给我说借款人变更为牛宏，已经说好了，过了一会牛宏给仝峰打电话说他来了，仝峰把牛宏接上，我记得牛宏当时还问我“这没啥问题吧”，我说“没问题倒是没问题，但是钱还不了就有问题了，你把这么大的贷款背到你身上，你可想好了”，牛宏说“仝峰说这笔贷款只用我的名字贷一年，到期后又转到仝峰名下”，之后仝峰和牛宏把资料给了李某2，李某2安排人开始办理这笔贷款，这笔贷款的调查报告是由李某2的二队事先做好的。放款手续办理好之后，我就给牛宏说让他明天过来转款，当时为了资金安全，牛宏办理的用于发放贷款的银行卡一直由我保管，这样做事怕贷款发放到他的银行卡之后他将钱拿上跑了，不归还鸿康物贸公司和渤海湾洗浴中心的贷款，这是尉建鹏经理专门给我交代的。发放贷款之前，我没有对牛宏及鹏博汽车贸易公司进行调查，因为知道这笔贷款是归还之前的贷款，就没有考虑牛宏及鹏博汽车贸易公司的经营状况和偿还能力，我当时没有考虑那么多，尉建鹏怎么说我就怎么办的。我对鸿安风机公司的经营状态不太了解，鑫店投资有限公司实际上就是个空壳公司，当时让这个公司做担保其实是为了牵住石某忠，因为这个公司的法人代表是石某忠的妻子毛某1。 （27）史某（时任南城信用社主任）2019年1月8日的询问笔录，证实：鸿康物贸公司和渤海湾洗浴中心的400多万贷款一直没有归还，到2011年后半年形成不良资产，被移交到盐湖区信用联社特殊资产管理部。2013年或者2014年的一天，具体时间记不清了，卫某1找到我说，石某忠想把两家公司的400多万贷款进行转化，我给卫某1说：“你让石某忠找特殊资产管理部的尉建鹏经理,他的贷款已经不归南城信用社管了”，过了几天，卫某1给我说特殊资产管理部准备对这400多万元贷款进行转化，尉建鹏叫我过去问了问鸿康公司和渤海湾洗浴的经营情况，最后这笔贷款转化了，但是是以什么方式进行转化的，转到谁的名下我不知道。 （28）李志伟（时任盐湖信用联社主任，2009年退二线）2019年1月7日的询问笔录,证实：在我担任盐湖信用联社主任期间，石某忠一个人到我办公室找我想贷100万，我让他找南城信用社往上报，研究通过后可以批。后来他说的这笔贷款上报了，我听汇报后，认为符合发放条件，有没有归还我就不知道了。 （29）赵剑（07-09年任南城信用社主任）2019年1月7日的询问笔录，证实：我担任主任期间，石某忠在我们社贷了400万，当时信贷员卫某1应该做过贷前调查，我没有实地调查,我只是看报告和资料，我不知道情况与真实情况是否相符。 （30）王某（时任特殊资产管理部下属单位诉讼中心的负责人）2019年1月10日的询问笔录,证实：当时经农商行领导决定，我们诉讼中心把鸿康物贸、渤海湾洗浴起诉了，这次诉讼的委托诉讼代理人是我，我参与了这次诉讼，但是我正在办理内退手续，只是代表银行参加了诉讼。 （31）**（时任农商行贷审会成员）2019年1月12日的询问笔录,证实：牛宏这笔472万元的贷款我现在没有印象了，因为我每年经手的贷款业务有上千笔，牛宏这笔贷款的资料我认为是合规、完整的。这笔贷款是特殊资产管理部提交上来的，肯定不是新增贷款，借款的真实用途肯定是归还之前的不良贷款了，具体还谁的不良贷款，如果我当时没有看到处置方案我就不清楚了。如果牛宏是和这三家公司完全不相关的第三人，把这三家公司的贷款转化到牛宏名下就不合规了。 （32）王列强（时任农商行贷审会成员）2019年1月12日的询问笔录，证实：牛宏这笔472万元的贷款我现在没有印象了，我审批这笔贷款时不知道牛宏的贷款是归还这三个公司的不良贷款，如果我当时看到这份处置方案的话，肯定不会同意发放这笔贷款，不会在审批表上签字，因为处置方案上没有把牛宏的经营状况说清楚。牛宏这笔贷款不属于转化，而且这笔贷款借款用途和实际用途不符，不符合规定。 （33）程智勇（时任农商行贷审会成员）2019年1月12日的询问笔录，证实：牛宏这笔472万元的贷款我没有什么印象了，我看处置方案上的内容显示，牛宏这笔借款是用于归还运城市盐湖区渤海湾洗浴中心、鸿康物贸公司、鸿安风机公司之前的不良贷款了，这是一笔落实贷款，应该符合规定，借款用途和实际用途不符，有一定问题，但我认为可以这样操作。 （34）马云龙（时任农商行贷审会成员）2019年1月I3日的询问笔录，证实：牛宏这笔贷款的贷款资料我没有看过，这些资料都是经过特殊资产部审查过的，我之前不知道这笔钱谁用了，盐湖纪委调查石某忠的时候我才听说钱被石某忠用了。只要是新的借款人的还款能力比原借款人强，我认为处置方案就是合规定的，但是牛宏的还款能力肯定不如石某忠，石某忠在公安局上班，还开着洗浴中心。 （35）尉建鹏（时任信用联社特殊资产管理部经理）2019年1月16日的询问笔录，证实：2013年7月左右，我们把鸿康物贸和渤海湾洗浴起诉到法院后，法院向这两个公司以及担保公司下达了传票。过了一段时间，石某忠到我办公室问我怎么把他公司起诉了，问我怎么解决，他提出想把他这两个公司的借款进行转化，我没有明确答复，说让他去找潘行长。过了几天，潘学林把我叫到他办公室，当时石某忠也在场，潘学林问了我运城市鸿康物贸有限公司和运城市盐湖区南城渤海湾洗浴中心的借款情况、担保情况、起诉情况，我汇报了情况后潘学林也没有说什么，我就走了。后来潘学林还和我说过石某忠这两个公司借款转化的事，但是一直没有确定进行转化,直到2014年1月份，潘学林再次把我叫到他的办公室说起不良贷款的情况，他说不良贷款的压力太大，让我把不良贷款挨个过一下，看哪笔能转化，同时问我石某忠那两个公司的借款能不能转化，我说能行，我俩沟通后，认为石某忠原借款的两个公司营业执照巳经吊销了，帮大公司拒绝担保，决定把石某忠两个公司之前的借款转化到新借款人名下，让石某忠重新提供担保人。随后，我就给李某2说潘学林行长初步同意了对石某忠那两个公司借款进行转化，转化到新的借款人、担保人名下，让他们联系石某忠，石某忠落实一下借款人和担保人。2014年1月25日或26日，李某2给我拿来了一份书面的处置方案，我看见处置方案上的借款人是牛宏，担保人是仝峰的鸿安风机公司和石某忠妻子的一家投资公司。我觉得处置方案还行，就向潘学林汇报了情况，潘学林也同意，我就让李某2按照程序办理了贷款手续。转化借款后，就将之前在法院的起诉撤诉了。信贷员是南城信用社的卫某1，他是调查的主责任人。当时李某2说这笔贷款的手续有问题，清贷二队的人都不愿意当调查主责任人，我向潘学林汇报了这个情况，我不知道潘学林如何协调的，卫某1被安排为这笔贷款的主责任人。牛宏如何成为借款人的具体情况我不清楚，从处置报告上看牛宏经营金杯汽车，我认为他有一定的偿还能力，我听卫某1说当时鸿安风机公司的经营状况还可以，有一定的偿还能力，但该公司的经营状况我不清楚。石某忠妻子公司的经营状况我不清楚，我听卫某1说这个公司比较有实力，业务是放高利贷，我感觉这个公司有担保能力，再一方面还能把原借款使用人石某忠牵扯住。 （36）潘学林（时任运城农商行行长）2019年1月17日的询问笔录，证实：牛宏这笔472万元借款办理手续前一段时间，我把石某忠叫到我办公室，我和他商谈他控制的这几家公司的贷款处置问题，我给石某忠说不良贷款压力大，让他把贷款转化正常。石某忠给我说他之前用于贷款的那几家公司没有年检，不能做借款人，然后他提出能不能把这几笔贷款落实到他朋友一家公司名下，石某忠当时给我说了这家公司的名称，但是我现在记不清了，他说他在这家公司有股份。我当时对石某忠说的他在这家公司有股份的话不太相信，因为他当时是口头说的，没有书面资料，我当时心想石某忠如果说的是假的话，石某忠就把之前的贷款甩给了他人，以后就牵不住石某忠了，我就向石某忠提出必须要让他妻子的投资公司作为担保人，他开始不同意，想用其他公司作担保，但在我的坚持下，石某忠最后同意用他妻子的投资公司作为担保人，我还问石某忠他妻子的这家投资公司总不是空壳公司吧，他说这家公司有实际业务，他这个公司做一些对外投资业务，这个公司有实力。我和石某忠谈的时候没有明确说必须落实到哪家公司名下，我们商定的结果是只要有借款人,借款人是谁没有要求,必须是石某忠妻子的投资公司作担保就行，最后落实到谁的名下我不清楚。之后具体的贷款手续是特殊资产部办理，贷款审批表报到我跟前时我就在有权审批人一栏签字同意了。我当时没有考虑牛宏作为借款人是否有偿还能力，我只是考虑落实到自然人名下比落到公司名下好些，之前石某忠借款的借款人是公司，并且没有年检，我感觉让牛宏作为借款人比之前石某忠控制的公司作为借款人强。至于信贷员对借款人、担保人有没有进行实地调查我就不清楚了，按规定应该去实际调查的。 （37）张新康（祥和会计事务所工作）2019年5月28日询问笔录，证实：山西祥和审字[2011]0046号、山西祥和审字[2012]0028号、山西祥和审字[2013]0038号三份审计报告是我们事务所出的，我都参与了，董某、薛某和张开忠这三个人年龄都大了，只是挂个名字，没有实际参与这三份审计报告的制作。2013年9月份左右，倪某到河津找我要给鹏博汽贸作审计报告，他说他是这个公司的财务总监，由他来代替我们核查，不用我们去现场核查了，我就安排事务所的工作人员依据倪某提供的资料出具了公司2011、2012、2013三个年度的审计报告。由于我们没有去现场核查出具了审计报告，是我们工作中的失误。 （38）冯金花（河东会计事务所工作）2019年5月27日询问笔录，证实：运城河东审（2011）0082号、运城河东审（2012）0055号、运城河东审（2013）0025号审计报告是我经手出具的。2011年、2012年的审计报告是我和李某3经手的，用途是银行卡年检，2013年的审计报告是我和曹杰斌经手的，用途是申请贷款，当时没有去实地核查。 （39）李某3（河东会计事务所工作）2019年5月29日询问笔录，其陈述的内容和冯金花基本一致。 （40）曹杰斌（河东会计事务所工作）2019年5月29日询问笔录，其陈述的内容和冯金花基本一致。 （41）毛某3（毛某1堂弟）2019年5月30日询问笔录，证实：我名义上是鑫店投资有限公司的股东，实际上不是，只是应个名。我不知道2014年元月牛宏向运城农商行贷款472万元的事情，贷款资料中7处“毛某3”签名是我本人的签字，“卫某2”不是我妻子本人的签名，是我代签的，都是毛某1让我签的，具体干什么用毛某1没有给我说。 3.被告人供述和辩解 （1）被告人仝峰的供述，证实：2012年底开始，我陆续从石某忠手借款近200万元，利率是月息5分。到2013年，我陆续还着，又向他借着，利息每月按期结算，直到2013年后半年我资金周转困难，不能按时结息，石某忠找到我，他说信用社现在有个政策，个人借款，公司担保，能贷几百万元，他让我找个人，以这个人作为借款人，用我鸿安风机作担保向信用社借款，他就能贷出款来，贷出的款用于还我在他跟前的借款,但这样贷出来的款我只能得到贷款金额的一半，我说这不行。到了2014年1月，石某忠打电话说，他用他自己的一个公司也同时作担保，我想着这样可以，每人一半责任，我就答应了。之后因我在信用社还有一笔20多万元的贷款没还，石某忠催我还了这笔款才能担保，我说没钱还，他就说他找人帮我还，贷款出来后我再还人家。之后，我就找牛宏说我和石某忠的公司担保贷款的事，要找个借款人，你能给我做一下借款人吗？他说能行。我告诉石某忠后，并说牛宏有一个汽车销售公司，石某忠说到时就说买汽车，让牛宏把他公司的相关资料准备一下，这样贷款更有利。随后我就让牛宏准备了他公司的相关资料。办理借款当天，石某忠让我叫上牛宏、我妻子芦伏花，并带上相关资料到盐湖区信用联社办理贷款手续。我们到后，石某忠的妻子毛某1也在场，我给工作人员说，石队让我来办理贷款手续，当时有4、5个工作人员在场，其中一个说，他们来了，我、牛宏、毛某1就把贷款手续给了信用社的工作人员，随后，工作人员拿出他们已经准备好的借款合同、担保合同和借据，当时工作人员很着急，他们没有详细看我们的贷款资料，我们也没详细看借款合同、担保合同和借据，就按照工作人员的要求在相应的位置签名、捺印、盖章，我签名时才看到借款金额是470多万元，事先我不知道借款的具体金额。之后，我、牛宏、毛某1和银行工作人员一起照了张相，接着，我和牛宏一起到中银信用社营业厅,牛宏办了一张信用社的银行卡，我记不清是当天还是第二天，所借的钱款就到了牛宏的银行卡上了。我、牛宏以及信用社的工作人员来到信用社营业厅准备还贷款，我给石某忠打电话说借款到账了，石某忠说贷款中的450万元需要打回信用社，还他之前在信用社的贷款，剩余的20多万汇给任松涛，鸿安风机的20多万元的贷款是任松涛还的。完后我问牛宏卡上贷款有多少，他说470多万元，我说450万元还信用社，20万还任松涛，他不同意。之后我又与石某忠协商，450万还信用社，剩下的20余万元中的20万元让牛宏用，我给任松涛打借条。说好后，便去办理了450万元汇款手续，剩下的20多万元留在了牛宏卡上。我当天给任松涛出具了20万元的借条。贷款一个月后，牛宏让我给他写证明，内容是470多万元全部是我用了，和牛宏没关系。实际上是，472万元中的450万元用于归还了石某忠的信用社贷款，事后石某忠给我抵顶了我欠他本人借款中的225万元，相当于我用了225万元，石某忠用了225万元。22万元算是还了鸿安风机的贷款，算是我用了。到2014年5月份左右，南城信用社的“波”给我打电话说贷款一季度到了让我清利息，利息近5万元，我当时没钱，就没清利息。这笔借款的本息至今我一直没还过。我到贵州后手机号就换了，再没有人联系我。我办这笔472万元的借款时，我公司应收账款是700多万元，应付账款有400多万，我个人有700多万元外债，公司和个人总算下来负债400多万,并且公司应收账款的那700多万也不好收。当时牛宏的资产状况我不清楚，只知道他的汽车销售公司刚租下经营场地，还没有上货，没有开业，也需要运营资金，石某忠提供的另一家担保公司法定代表人是他妻子，公司名称和经营状况我都不知道。当时在办理贷款手续时，当天就把所有手续办完了，信用社工作人员没有实地调查。 （2）被告人牛宏的供述，证实：2014年1月20日，仝峰打电话说他想在信用社贷款让我担保，之前他让我给他担保过几次都能按时还款，我觉得他靠谱就同意了。到28日时，仝峰打电话让我到盐湖区信用联社办贷款手续，当时信用社的人当着我们的面说仝峰不能当借款人，仝峰当时和我商量说让我当借款人，他给信用社招呼都打好了，贷款期限是五年，一年后转到他名下，我就同意了。后我和仝峰、卫某1，还有一个女的拍了个照，信用社工作人员就拿出借款合同让我和仝峰，还有那个女的在上面签字，签字后，工作人员让我和仝峰准备借款手续，就是我汽车贸易公司的五证一卡、审计报告，我回到公司拿上贷款相关的手续后到信用社先在一楼大厅办理了一张信用社的储蓄卡，将资料和我的储蓄卡一起放到签字那个办公室的桌子上，工作人员让我写一份借款申请，手续全部办完后，我、仝峰、担保的那个女人都在信用社等着，工作人员让我们不要等了，当天款下不来，我们就走了。后来我知道那个女的是石某忠的妻子毛某1。29日下午，我手机收到短信，472万元贷款到账。第二天，仝峰让我到南城信用社，仝峰同意让我用20万元，我就跟着他到柜台办理了转账手续。当时我不知道转给了谁，景姓工作人员就拿着我的储蓄卡交给了柜台工作人员，工作人员将两张转账单让我签名，这两笔转账的具体金额我记不清了，只记得总额是450万元，剩下的20万元我自己用了。后来我给仝峰写了一张借条。当时在贷款下后来，我和仝峰在办理转款业务之前，我问他欠谁的钱，他说欠石某忠200多万元，石某忠在信用社有贷款，这笔贷款的部分就是用来给石某忠转贷的。当天办完后我就把卡给了仝峰，他每月要通过这张卡还利息。我办理这笔贷款给信用社递交的我公司的五证一卡是真的，审计报告中的财务报表是假的，因为我公司当时场地建设还没有完成，还没有正式营业，就没有销售收入。事后在2014年3月2日，仝峰给我写了一份证明，仝峰说这450万元中的225万用于给石某忠转贷，剩下的225万元他本人使用，之后，仝峰就没还过利息，一个季度后，信用社工作人员找我要利息，我就催仝峰还利息，催了二、三次后就打电话不接了，再后来电话关机，失联了。在借款到期的前一天，信用社工作人员找到我，让我想法还钱，并说这笔款其实就是因为石某忠原先的贷款到期了，石某忠就给农商行的潘行长说贷出这笔472万元的借款，用这笔钱来转贷，由毛某1也作担保人。后来我到石某忠家和信用社的人说过这事没说成，直到2015年年中，我发现我的个人征信报告上显示这笔款结清了，我打电话问石某忠，他说农商行已经给核销了。我和仝峰大约是2014年9月失联的，至今没再通过话和见过面。在我贷472万元时，我刚接手鹏博汽贸公司，还没有开始盈利，根本没能力还款，仝峰当时对我的经济状况很了解，当时农商行工作人员也没让我提供个人的收入证明和我公司的财务报表。从运城市农商行特殊资产管理部调取的牛宏472万元贷款资料是我提供的，其中的审计报告是我公司兼职会计倪某给我做的，上面的数据肯定不真实，2011-2013年我公司没有发生过销售业务，这些数据都是会计随便填写的，当时倪某找山西祥和会计事务所做的。农商行工作人员没去我公司实地调查过，也没对我的个人财产状况进行调查，我就是在2014年1月28日提交了借款申请和上面说的资料，并签了一份贷款合同，第二天472万元就到卡上了。 据以上事实和证据，原审人民法院认为，被告人仝峰、牛宏虚构事实、隐瞒真相，以欺骗手段取得山西运城农村商业银行股份有限公司贷款472万元，情节严重，其行为已构成骗取贷款罪。被告人仝峰、牛宏系共同犯罪，在共同犯罪中，被告人仝峰、牛宏作用均积极、主动，不宜区分主、从犯，均系主犯。被告人仝峰到案后如实供述犯罪事实，系坦白；当庭自愿认罪、悔罪，具有法定和酌定从轻处罚情节，综合全案，根据被告人仝峰在骗取贷款犯罪中所处的地位和所起的作用，依法对被告人仝峰从轻处罚。被告人牛宏经侦查人员电话通知到案，应视为主动到案，牛宏到案后如实供述犯罪事实，系自首；当庭自愿认罪，具有法定从轻或者减轻、酌定从轻处罚情节，根据被告人牛宏在共同犯罪中所处的地位和所起的作用，综合全案，对其从轻处罚。被告人仝峰因犯信用卡诈骗罪2018年3月30日被判处有期徒刑二年四个月，缓刑二年六个月，并处罚金二万元，在缓刑考验期限内发现判决宣告以前还有骗取贷款犯罪没有判决，依照刑法第七十七条第一款规定，应当撤销缓刑，对新发现的罪作出判决，把前罪和后罪所判处的刑罚，依照刑法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。判决：一、撤销本院（2018）晋0802刑初91号刑事判决“被告人仝峰犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年四个月，缓刑二年六个月，并处罚金二万元”的缓刑部分；二、被告人仝峰犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金二万元。与被告人仝峰之前犯信用卡诈骗罪所判处刑罚有期徒刑二年四个月，并处罚金二万元，数罪并罚，总和刑期有期徒刑三年十个月，罚金四万元，决定执行有期徒刑三年，并处罚金四万元（其中二万元罚金已缴纳）。三、被告人牛宏犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金一万五千元。 原审被告人牛宏上诉称，其在共同犯罪中起次要作用，应认定为从犯，其有自首情节，家庭困难，请求二审从轻处罚，对其判处缓刑或免刑。其辩护人的辩护意见与上诉人的上诉理由基本一致。 经审理查明，原判认定事实清楚。认定的证据与原判所列相同，且均经原审庭审举证、质证，本院予以确认。 另查明，石某忠、仝峰、牛宏骗取山西运城农村商业银行股份有限公司贷款472万元，450万元用于归还石进忠多次以其实际控制的运城市鸿康物贸有限公司、运城市盐湖区南城渤海湾洗浴中心在运城农商银行借款，剩余22万元牛宏使用。 本院认为，上诉人（原审被告人）牛宏、原审被告人仝峰虚构事实、隐瞒真相，以欺骗手段取得山西运城农村商业银行股份有限公司贷款472万元，情节严重，其行为均已构成骗取贷款罪。被告人仝峰、牛宏系共同犯罪，在共同犯罪中，被告人仝峰、牛宏作用均积极、主动，均系主犯。被告人仝峰到案后如实供述犯罪事实，系坦白，可对被告人仝峰从轻处罚。被告人牛宏经侦查人员电话通知到案，应视为主动到案，牛宏到案后如实供述犯罪事实，系自首，可从轻处罚情节。被告人仝峰因犯信用卡诈骗罪2018年3月30日被判处有期徒刑二年四个月，缓刑二年六个月，并处罚金二万元，在缓刑考验期限内发现判决宣告以前还有骗取贷款犯罪没有判决，依照刑法第七十七条第一款规定，应当撤销缓刑，对新发现的罪作出判决，把前罪和后罪所判处的刑罚，依照刑法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。关于上诉人牛宏所提其在共同犯罪中起次要作用，应认定为从犯的理由，经查，牛宏明知他人骗取贷款，积极参与，不属从犯，对此上诉理由不予支持。所提其有自首情节，家庭困难，请求二审从轻处罚的理由，经查，原判在量刑时已考虑，对此上诉理由不予支持。原判认定事实清楚，证据充分，定罪准确，量刑适当，审判程序合法。但对上诉人牛宏非法所得22万元未予追缴，应予纠正。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第（一）、（二）项，《中华人民共和国刑法》第六十四条之规定，判决如下： 维持运城市盐湖区人民法院（2019）晋0802刑初522号刑事判决； 责令上诉人牛宏退赔山西运城农村商业银行22万元。 本判决为终审判决。 审判长  孙雷青 审判员  张建峰 审判员  王旭生 二〇二〇年四月二十一日 书记员  吕 泽