文书内容广东省深圳市龙岗区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0307民初2365号原告：王某某，男，汉族，身份证住址福建省晋江市。委托诉讼代理人：杜某某，广东某某律师事务所律师。被告：陈某某，男，汉族，住址深圳市龙岗区。被告：梁某某，男，汉族，身份证住址广东省化州市。委托诉讼代理人：卢某某，广东某某律师事务所律师。原告王某某与被告陈某某、梁某某合同纠纷一案，本院于2021年1月6日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员独任审理，公开开庭进行了审理。原告王某某委托诉讼代理人杜某某，被告梁某某委托诉讼代理人卢某某到庭参加诉讼。被告陈某某经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。王某某向本院提出诉讼请求：一、判令两被告连带返还侵占的原告贷款本金230000元及其利息31050元（按照同期银行贷款利率6%计算自2018年7月13日至2020年10月13日，实际请求至付清之日）二、本案诉讼费由两被告承担。事实和理由：两被告专门为客户包装向银行进行贷款2018年7月5日，两被告为原告在中国银行深圳市分行办理了一笔230000元的信用卡专项贷款。2018年7月12日，中国银行深圳市分行信用卡（卡号为62×××68）额度发放后直接转入到被告二（梁某某）尾号为3575的储蓄卡（应被告一陈某某要求在贷款银行预留了被告二账户收取贷款），但被告二并没有将上述款项转给原告，23万元贷款由两被告占有至今，2019年5月24日中国银行深圳市分行以原告未按时归还贷款向深圳市罗湖区人民法院起诉原告，2019年11月20日，深圳市罗湖区人民法院作出（2019）粤0303民初18747号判决书，判决原告归还贷款本金226147元，手续费45164.33元，利息2111.74元，还款违约金5332.88元等，合计278755.95元，现判决书已生效。原告认为，两被告作为贷款服务中介，私自占有原告贷款，根据贷款服务合同约定应该归还，现为维护原告合法权益，向法院提起诉讼，请求人民法院支持原告全部诉讼请求。被告陈某某未到庭应诉，亦未答辩、举证。梁某某辩称：本案原告所述230000元是原告为偿还被告二贷款而向银行申请的贷款，并非被告二恶意侵占。被告二经被告一介绍与原告认识，因原告在2017年急需用钱，多次向被告二借钱，借款金额已达40余万元，期间原告虽有偿还被告二16万多，但仍欠被告238300元，原告为了偿还所欠被告二的贷款，单方向银行申请贷款，并要求将贷款支付至被告二账户下以偿还债务。现原告起诉被告二并无法律事实依据。实际上原告与被告之间的债务关系中，原告连本金都没有完全偿还给被告二，且本案中根据原告提交的证据材料，原告已经与中国银行之间产生了诉讼纠纷，确认了原告欠银行23万元及相应的利息。若本案再次判决由被告返还原告23万元，将导致司法资源的浪费。因此，我方恳求法院驳回原告的全部诉讼请求。经审理查明：原告称被告陈某某、梁某某系职业放贷人，其通过被告陈某某与梁某某相识。2018年7月5日，原告王某某向中国银行深圳市分行申请信用卡专项分期业务，并填写《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专项分期业务申请表》，申请贷款23万元，用于购买汽车，分期期数为60期，手续费为20%，金额为46000元、王某某于2018年7月12日使用该专项额度后，未能按期足额还款，截止至2019年4月24日，尚欠银行到期本金34497，到期分期手续费6834.33元，未到期本金191650元，未到期分期手续费38元，利息2111.74元及违约金5332.88元。中国银行深圳市分行将王某某诉至法院。深圳市罗湖区人民法院于2019年11月20日作出（2019）粤0303民初18747号民事判决书，判决王某某应于该判决生效之日起十日内偿还中国银行深圳市分行欠款本金226147元，分期手续费45164.33元，利息2111.74元，还款违约金5332.88元（利息、违约金暂计至2019年4月24日，之后依照领用合约的约定及中国人民银行的有关规定计至款项付清之日止，利息、违约金及分期手续费的计收标准，总计不超过年利率24%）。2018年7月5日，王某某在中国银行深圳市分行信用卡专项分期业务申请表上预留的指定入账账户为被告梁某某名下尾号3575的招商银行账户。2018年7月12日中国银行放款230000元，同日入账到被告梁某某尾号3575的招商银行卡中。被告梁某某于2018年7月13日将上述招商银行卡中的230000元分5次转账到其名下尾号2914的平安银行卡中。2017年7月11日至2018年7月13日期间，原告与被告梁某某之间款项往来明细表如下：王某某收到梁某某款项明细表            序号              日期              金额              收款人                  1              2017-7-11              18800              王某某                  2              2017-8-1              20000              王某某                  3              2017-8-8              30000              王某某                  4              2017-10-19              144000              王某某                  5              2017-12-19              150000              王某某                  6              2017-12-25              36000              王某某                  7              2018-7-12              2000              王某某                  合计                             400800                     梁某某收到王某某款项明细表            序号              日期              金额              收款人                  1              2017-11-15              50000              梁某某                  2              2017-11-16              1000              梁某某                  3              2017-11-19              16000              梁某某                  4              2017-12-15              10500              梁某某                  5              2018-1-12              30000              梁某某                  6              2018-1-13              20000              梁某某                  7              2018-1-16              35000              梁某某                  8              2018-7-12              230000              梁某某                  合计                             392500                     另查，本院受理陈某某诉王某某、王某某及第三人梁某某民间借贷纠纷一案，案号为（2020）粤0307民初29383号。陈某某在该案中诉请两被告立即偿还借款本金186000元，利息112696元等。梁某某作为第三人在该案中发表意见为：认可陈某某的诉讼请求，梁某某都是按照陈某某的要求代为转账给王某某。该案中，陈某某通过梁某某平安银行账户向王某某转账，2017年12月19日支付两笔共计15万元，2017年12月25日支付36000元。王某某、王某某于2017年12月19日向陈某某出具《还款协议》。陈某某、梁某某均确认2018年1月12日10000元、2018年1月13日20000元、2018年1月16日35000元均为梁某某代陈某某收款。本院于2021年5月6日作出该案判决，认为该案两被告已还清陈某某借款186000元的本息，陈某某主张两被告偿还该案借款无事实和法律依据，本院不予支持，故驳回陈某某的全部诉讼请求。另有深圳前海合作区人民法院受理陈某某诉陈某某、王某某民间借贷一案，案号为（2020）粤0931民初8228号。该案诉请为两被告立即偿还原告借款本金144000元及利息（利息从2017年10月19日起按月利率2%至还清之日）。陈某某在该案中提交的证据为陈某某、王某某作为借款人出具的落款日期为2017年10月10的《借据》、《还款协议》和《收据》，借款金额为16万元。2017年10月19日，梁某某向王某某转账144000元的转账记录。以上事实有民事判决书、信用卡专向分期申请表、银行卡放款短信截图、银行收支明细表、微信聊天记录、收支明细表、交易记录、转账记录、收款记录、庭审笔录等附卷为证，足以认定。本院认为，本案系合同纠纷，争议焦点为被告梁某某收取原告支付的23万元是否有合理理由。原告在中国银行办理23万元信用卡专项贷款，额度发放后转入被告梁某某的银行卡账户。被告梁某某主张该款系原告对此前向其借款的偿还。原告与被告梁某某之间并未签订借款合同，未有证据显示原告与被告梁某某之间存在借贷的合意。在陈某某起诉王某某的两个关联案件（2020）粤0307民初29383号、（2020）粤0931民初8228号中，陈某某均提交了梁某某向王某某转账的相关记录，作为其向王某某出借款项的凭据。陈某某、梁某某在（2020）粤0307民初29383号案件中也确认梁某某代陈某某收取王某某的还款。因此，有理由相信被告梁某某提交的其与本案原告王某某之间的款项往来明细为被告陈某某与王某某之间的借款与还款，而并非被告梁某某自身与王某某之间存在借贷关系。故被告梁某某占用原告的23万元，应当予以返还。被告梁某某占用原告的资金，确实给原告造成损失。原告主张自被告梁某某收到款项之日起，即2018年7月13日，按照年利率6%的标准计算资金占用期间的利息损失。本院支持其中按照年利率6%，自2018年7月13日起计算至2020年8月19日期间的利息。自2020年8月20日起，按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率标准，即年利率3.85%，计算至实际付清之日止。原告该项主张超出的部分于法无据，本院不予支持。原告提交的证据不足以证明被告陈某某实际占用了案涉款项23万元。原告主张被告陈某某对该款的返还承担连带责任，无事实及法律依据，故本院不予支持。若被告梁某某与陈某某之间基于本案案涉款项存在纠纷的，可另循途径解决。根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，判决如下：一、被告梁某某于本判决生效之日起十日内向原告王某某返还230000元并支付资金占用利息（以230000元为基数，按年利率6%的标准，自2018年7月13日起计算至2020年8月19日止。按年利率3.85%的标准，自2020年8月20日起计算至实际付清之日止）；二、驳回原告王某某的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5216元，由被告梁某某负担。原告已预交的人民币5216元，可申请本院退回。被告梁某某应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳案件受理费5216元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员 曹 玲二〇二一年六月二十三日书记员 黄碧丽