广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2016）桂0103民初13459号 原告：唐综，女，1968年10月13日出生，汉族，住南宁市青秀区。 委托代理人：陈敦扬，广西胜涛律师事务所律师。 委托代理人：陈明，广西胜涛律师事务所实习律师。 被告：黄开永，男，1975年6月12日出生，壮族，住广西百色市右江区。 被告：陆玉莲，女，1981年9月21日出生，壮族，住南宁市青秀区。 委托代理人：杨家聪，广西谦行律师事务所律师。 原告唐综与被告黄开永、陆玉莲民间借贷纠纷一案，本院于2016年11月21日立案后，依法适用普通程序，于2017年5月4日公开开庭进行了审理。原告唐综的委托代理人陈敦扬、陈明、被告陆玉莲的委托代理人杨家聪到庭参加了诉讼，被告黄开永经本院送达开庭传票等相关法律文书，逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令两被告共同向原告偿还借款500万元；2、判令两被告将上述借款的利息107万元（以500万元为计算基数，按人民银行四倍同期贷款利率，从2015年12月5日暂计至2016年11月5日，共计1年）偿还给原告，一直计至还清欠款为止；3、判令两被告共同偿还原告以上借款的违约金912500元（以500万元为计算基数，按每日万分之五计算，从2015年12月5日计至2016年11月5日止，共1年）；4、判令拍卖被告黄开永名下位于南宁市兴宁区山渐清低层住宅28号楼104号房屋（邕房权证号第××号）所得之款偿清被告欠原告之借款；5、判令两被告对所欠原告的以上债务互负连带责任；6、本案的诉讼费用由两被告共同承担，互负连带责任。事实和理由：2015年1月4日，原被告签订了《借款合同》，该合同约定：一、被告向原告借款伍佰万元人民币（￥500万元）作为开展业务之流动资金周转使用。二、借款时间为2个月，从2015年1月4日至2015年3月4日，约定利率每个月20万元。三、违约责任：1、如两被告不能按合同偿还原告借款，原告有权处分被告提供的担保物、抵押物。2、如两被告不能按时支付利息及偿还本金，被告应每天按逾期金额的0.5%（即千分之五）支付给原告作为违约金。2015年1月4日签约当天，原告将500万元借款支付给了被告，被告亦于当天与原告一同到南宁市房产管理局办理了被告名下的南宁市邕武路20号山渐青低层住宅28号楼104室（邕房权证号第02××63）的抵押手续并为原告办理了该房屋的《他项权证》。借期满后，被告未能按期偿还原告借款本金，双方又口头约定：被告延期未还借款本金，仍应按每月3%（15万元）支付原告利息，被告按此规定，继续支付了被告部分利息，但至2015年12月5日起被告停止向原告支付利息，并且此后停止了与原告的联系。 被告黄开永庭前提交书面答辩状辩称：一、被告黄开永与原告于2015年1月4日签订的《借款合同》约定借款金额为500万元，利息按月利率2%计算，借款期限为两个月。借款当天，原告预先扣除了两个月的利息即20万元，只支付480万元给被告黄开永。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条的规定，本案的实际借款金额应当为480万元。二、被告黄开永至今只欠原告借款4415493.68元。被告黄开永在借款期限内分别于2015年2月4日和3月4日向原告支付了20万元合计40万元，而被告黄开永应付给原告的借款期内的利息是19.2万元（480万元×2%×2个月），扣除利息后还剩20.8万元，截止2015年3月4日，被告黄开永实际尚欠原告借款本金459.2万元。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第（二）项的规定，原告主张的逾期还款资金占用期间利息应当按月利率2%计算。被告黄开永于2015年4月9日向原告支付了25万元，然而2015年3月5日至2015年4月9日的利息应为107146.67元，扣除利息后剩下141853.33元应当扣除本金，即截止2015年4月9日被告黄开永尚欠借款本金4450146.67元。被告黄开永于2015年6月26日向原告支付15万元，然而2015年4月10日至2015年6月26日的利息应为231407.62元，截止2015年6月26日被告黄开永尚欠借款本金4450146.67元以及利息81407.62元。被告黄开永于2015年8月27日向原告支付30万元，然而2015年6月26日至2015年8月27日的利息应为183939.39元，扣除所签利息后剩下34652.99元应当扣除本金，即截止2015年8月27日被告黄开永尚欠借款本金4415493.68元。被告黄开永于2015年10月20日向原告支付15万元，然而2015年8月28日至2015年10月20日的利息应为156014.10元，截止2015年10月20日被告黄开永尚欠借款本金4415493.68元及利息6014.1元。被告黄开永于2015年12月8日向原告支付10万元，然而2015年10月20日至2015年12月8日的利息应为144239.45元，截止2015年12月8日被告黄开永尚欠借款本金4415493.68元及利息50253.55元。被告黄开永于2016年2月4日向原告支付20万元，然而2015年12月9日至2016年2月4日的利息应为167788.75元，扣除所欠利息后，截止2016年2月4日被告黄开永尚欠借款本金4415493.68元及利息18042.3元。三、从2016年2月5日至2016年11月5日，以借款本金4415493.68元为基数，按月利率2%计算的利息为794788.86元，加上之前所欠的利息18042.3元，合计为812831.16元。四、原告主张的违约金没有法律依据。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，本案虽没有约定逾期利息，但本案所计算的逾期还款资金占用期间利息已是按月利率2%即年利率24%计算，因此原告主张按日万分之五计算违约金没有法律依据。综上所述，被告黄开永实际欠原告借款本金为4415493.68元，应付利息为812831.16元，请求法院驳回原告的不合理诉讼请求。 被告陆玉莲辩称：请求驳回原告的诉讼请求。被告陆玉莲没有向原告借款，也不知道被告黄开永用夫妻共有的房产抵押向原告借款；被告黄开永向原告借款是帮其公司所借，并非为夫妻共同生活所负的债务。原告所出借的款项只有480万元，并非500万元。原告主张利息按银行同期贷款利率的4倍计算没有依据，并且在其主张逾期还款利息后仍然主张违约金，两项相加年利率已经超过24%。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告黄开永经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃质证的权利。对当事人提交的证据及陈述的事实，本院认定如下： 1、原告提交的签订时间为2015年1月4日的《借款及担保合同》，落款处甲方签字为“唐综”，乙方签字为“黄开永、陆玉莲”，主要约定：“借款金额500万元；借款期限2015年1月4日至2015年3月4日；借款用途仅限用于流动资金周转；借款利率以借款本金月2%计算（即利息为20万），每月4日前支付当月利息，到期还本；借款人指定的收款账户为：户名：黄开恩，开户行：农行南宁市南湖支行，账号：62×××11；乙方愿意以自己名下的位于兴宁区山渐青低层住宅28号楼104号（邕房权证字第××号）作抵押；乙方不能按时支付利息和偿还本金的，每天按逾期金额的0.5%计算支付给甲方作为违约金；凡因本合同引起或与本合同有关的争议，首先由各方协商解决，协商不成则通过诉讼解决，诉讼由本合同签订地人民法院管辖；签订地点：南宁市青秀区。”原告出示了该合同的原件。被告陆玉莲否认其签订过该合同，申请对合同落款处“陆玉莲”的签字是否为其所签进行笔迹鉴定，但2017年6月7日被告陆玉莲以经济困难无法缴纳鉴定费用为由提出撤回鉴定申请，本院予以准许。因被告陆玉莲未举证证实其主张，本院对其未签订过该合同的主张不予采信，认可该合同的真实性，认定原告与两被告于2015年1月4日签订了上述《借款及担保合同》。合同约定借款利率以借款本金月2%计算，原告主张每月利息为20万元，无事实依据，本院不予采信，对被告方主张的借款期间借款利率为2%/月的主张予以采信。 2、原告提交的被告黄开永于2015年1月4日出具的《收据》，载明：“今收到唐综从建行转账肆佰捌拾万元和现金贰拾万元，共计伍佰万元整。”原告出示了该收据的原件，本院认可其真实性。该收据载明有20万元为现金交付，现两被告主张本案借款金额只有480万元，20万元为预扣利息，未举证证实，本院不予采信，确认本案的借款本金为500万元。 3、原告提交的被告黄开永名下所有的《房屋所有权证》（邕房权证字第××号）及《房屋他项权证》（邕房他证字第××号），主要记载位于兴宁区山渐青低层住宅28号楼104号房的所有权人为黄开永，于2015年1月4日办理了抵押登记手续，房屋他项权利人为唐综，他项权利种类为一般抵押，债权数额为500万元。原告出示了该证据的原件，被告陆玉莲认可其真实性，本院对该证据的真实性予以确认，被告陆玉莲主张其不知道被告黄开永用夫妻共有的房产抵押向原告借款，本院不予采信。 4、被告黄开永庭前提交的中国农业银行交易明细清单，显示原告于2015年1月4日通过其名下银行账户（账号：62×××98）向案外人黄开恩名下的银行账户（账号：62×××11）转账支付了480万元；被告黄开永通过其名下银行账户（账号：62×××12）向原告名下的银行账户（账号：62×××98）转账情况如下：2015年2月4日20万元、3月4日20万元、4月9日25万元、6月26日15万元、8月27日30万元、10月20日15万元，通过银行账户（账号：62×××71）向原告名下的银行账户（账号：62×××98）转账情况如下：2015年12月8日10万元、2016年2月4日20万元。被告黄开永共向原告转账支付了155万元。原告与被告陆玉莲对上述证据及其所载明的转款事实均无异议，原告亦认可收到了上述款项，本院认可其真实性。 5、被告陆玉莲提交的两被告的结婚证复印件，显示两被告于2007年5月15日登记结婚，原告认可其真实性，本院对其真实性予以确认。 本院认为，原告主张其与被告黄开永、陆玉莲存在民间借贷关系，出示了其与两被告签订的《借款及担保合同》及被告黄开永出具的《收据》原件，并有银行转款凭证相佐证，可以认定被告黄开永、陆玉莲于2015年1月4日向原告借款5000000元、借款期限自2015年1月4日至2015年3月4日止的事实，原告与被告黄开永、陆玉莲之间形成了民间借贷法律关系。 关于尚未偿还的借款本金。原、被告双方约定借款期间的月利率为2%，未超出年利率24%的标准，本院予以确认；至2015年2月4日，两被告应支付利息100000元，被告黄开永向原告支付200000元，扣除利息后尚有100000元可用于偿还借款本金，故两被告尚欠原告的借款本金为4900000元；至2015年3月4日，两被告应支付利息98000元，被告黄开永向原告支付200000元，扣除利息后尚有102000元可用于偿还借款本金，故两被告尚欠原告的借款本金为4798000元。原、被告双方约定的逾期还款违约金，超出了年利率36%的标准，被告方已偿还的违约金数额超出按年利率36%计算的部分，应予以扣减借款本金。至2015年4月9日，按年利率36%计算两被告应付违约金为170362元（4798000×36%÷365×36），被告黄开永向原告支付250000元，扣除违约金后尚有79638元可用于偿还借款本金，故两被告尚欠原告的借款本金为4718362元。在此之后被告黄开永先后于2015年6月26日向原告支付150000元、8月27日支付300000元、10月20日支付150000元、12月8日支付100000元、2016年2月4日支付200000元，用于支付2015年12月5日前逾期还款的违约金，均未超出当期按年利率36%计算的违约金的数额，无需再抵减借款本金。综上，本院认定两被告尚未清偿的借款本金为4718362元。债务应当清偿，原告与两被告明确约定了借款期限，则两被告应依约偿还借款，故两被告应向原告偿还借款本金4718362元，超出部分缺乏事实依据，本院不予支持。 两被告逾期未偿还借款，原告主张按中国人民银行同期贷款利率的四倍支付逾期利息，未超出双方约定的利率标准，亦符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第（二）项的规定，本院予以支持。但原告在主张逾期利息的同时还主张两被告按每日万分之五的标准支付2015年12月5日至2016年11月5日期间逾期还款的违约金，原告主张该期间逾期利息及违约金的总计数额超出了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定的总计利率标准，超出部分无法律依据，本院不予支持。以总计年利率24%为标准，两被告应支付原告2015年12月5日至2016年11月5日期间逾期利息及违约金共计1038040元（4718362元×24%÷12个月×11个月）。自2016年11月6日起，两被告应以本金4718362元为基数，按中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍，以不超过年利率24%为限，分段计付逾期利息至本案债务实际清偿之日止。 被告黄开永以其名下房产即位于兴宁区山渐青低层住宅28号楼104号房作为本案借款的抵押担保并办理抵押登记手续，现原告依法主张两被告偿还借款本息及违约金，两被告未偿还借款本息及违约金，故依据《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百九十八条、第一百九十九条及《中华人民共和国担保法》第四十六条之规定，原告就上述借款本金、逾期利息及违约金对抵押房产拍卖、变卖所得价款在前抵押权实现后的剩余价值在抵押登记的权利价值范围内享有优先受偿权。 综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、《中华人民共和国合同法》第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百九十八条、第一百九十九条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第二款第（二）项、第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告黄开永、陆玉莲偿还原告唐综借款本金4718362元； 二、被告黄开永、陆玉莲支付原告唐综2015年12月5日至2016年11月5日期间逾期利息及违约金总计1038040元； 三、被告黄开永、陆玉莲支付原告唐综逾期利息（利息计算：以本金4718362元为基数，自2016年11月6日起按中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍，以不超过年利率24%为限，分段计付逾期利息至本案债务实际清偿之日止）； 四、上述第一、二、三项债务，原告唐综对被告黄开永名下所有的位于兴宁区山渐青低层住宅28号楼104号房产拍卖、变卖所得价款在前抵押权实现后的剩余价值在抵押登记的权利价值范围内享有优先受偿权； 五、驳回原告唐综的其他诉讼请求。 案件受理费60678元，由原告唐综负担10655元，由被告黄开永、陆玉莲负担50023元。 上述应付款项，义务人应在本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于南宁市中级人民法院。并同时在上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费。逾期不交纳也不提出缓交、减交和免交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  林利扬 人民陪审员  黄慧慧 人民陪审员  熊圆圆 二〇一七年七月十日 书 记 员  张秋秋 附法律条文： 《中华人民共和国民法通则》 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 《中华人民共和国合同法》 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 第一百九十九条同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿： （一）抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿； （二）抵押权已登记的先于未登记的受偿； （三）抵押权未登记的，按照债权比例清偿。 《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十九条第二款第（二）项未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。