山东省莱西市人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0285民初2180号原告：董洪元，男，1979年4月20日出生，汉族，现住莱西市。委托诉讼代理人：徐卫，男，1978年7月13日出生，汉族，现住莱西市。原告：刘喜英，女，1933年5月29日出生，汉族，现住莱西市。委托诉讼代理人：徐卫，男，1978年7月13日出生，汉族，现住莱西市恒润御园10号楼1单元302，身份证号码：370285197807135310。被告：华海财产保险股份有限公司青岛分公司，住所地：青岛市崂山区秦岭路15号海韵东方大厦3楼。统一社会信用代码：91370212MA3BX91J93。负责人：李刚，该公司总经理。委托诉讼代理人：王宇信，男，1989年6月25日出生，汉族，现住胶州市。系该公司工作人员。被告：泰康养老保险股份有限公司青岛分公司，住所地：青岛市市北区延吉路76号中海大厦25楼2501、2502户。统一社会信用代码：91370203MA3FB31T8T。负责人：刘克波，该公司总经理。委托诉讼代理人：孙正浩，男，1984年10月25日出生，汉族，现住青岛市市南区。系该公司工作人员。被告：新华人寿保险股份有限公司青岛分公司，住所地：青岛市崂山区海尔路180号楼1号楼。统一社会信用代码：913702007403836683。负责人：董昭阳，该公司总经理。委托诉讼代理人：景尚鸿，山东琴岛律师事务所律师。委托诉讼代理人：闵凡东，山东琴岛律师事务所实习律师。被告：中国人寿财产保险股份有限公司青岛市分公司，住所地：青岛市市南区南京路8号府都大厦18楼。负责人：王鹏，该公司总经理。委托诉讼代理人：张志浩，男，1998年8月23日出生，汉族，现住莱西市。系该公司员工。第三人：莱西市民政局，住所地：莱西市水集街道办事处天津路9号。负责人：于同荀，该局局长。委托诉讼代理人：周玺帅，山东瀚生律师事务所律师。原告刘喜英、董洪元与被告华海财产保险股份有限公司青岛分公司（以下简称华海保险公司）、泰康养老保险股份有限公司青岛分公司（以下简称泰康保险公司）、新华人寿保险股份有限公司青岛分公司（以下简称新华保险公司）、中国人寿财产保险股份有限公司青岛市分公司（以下简称中国人寿保险公司），第三人莱西市民政局意外伤害保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告刘喜英、董洪元的委托诉讼代理人徐卫，被告华海保险公司委托诉讼代理人王宇信，被告泰康保险公司委托诉讼代理人孙正浩，被告新华保险公司委托诉讼代理人景尚鸿、闵凡东，被告中国人寿保险公司委托诉讼代理人张志浩，第三人莱西市民政局委托诉讼代理人周玺帅到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。刘喜英、董洪元向本院提出诉讼请求：1、判令四被告支付保险金10200元；2、诉讼费由四被告负担。事实和理由：2018年10月13日6时许，董本明驾驶三轮电动车沿莱西市北京路由西向东行驶至与省道298线交叉路口左拐弯时，遇刘洪奇驾驶鲁Ｂ×××××号小型轿车沿省道298线由南向北行驶至此处，两车相撞受损，致董本明受伤，后经医院抢救无效后死亡。董本明，男，1955年2月9日出生，户籍地莱西市孙受镇二甲村5号。按照青岛市政府统一部署，莱西市民政局为董本明一样具有莱西市户籍的60周岁以上老人购买了由四被告组成的保险共保体承保的人身意外伤害保险。保险期间，董本明发生意外死亡，被告应当赔偿。二原告是董本明的法定继承人。被告华海保险公司、泰康保险公司、新华保险公司、中国人寿保险公司辩称：董本明所驾驶车辆系机动车，根据我公司老年人保险条款第七条第四款约定，应免赔。第三人莱西市民政局述称：第三人作为××为死者董本明在各被告处投保了青岛市60岁以上老年人意外伤害保险，对于董本明的保险赔偿应当由各被告依法及依照保险公司合同约定予以赔付。本院经审理认定事实如下：2017年12月1日，莱西市民政局（××）与华海保险公司、泰康保险公司、新华保险公司、中国人寿保险公司（××）签订莱西市60岁以上老年人意外伤害保险单一份。被××：经市公安局、市民政局、市财政局三方确认，具有莱西市户籍，2017年12月1日零时年满60岁（含）以上的老年人（不设年龄上限）。保险期间：自2017年12月1日0时起至2018年11月30日24时止。保险范围：。保险期间内，被××遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起180日内因该事故为直接原因导致身故。意外身故保险金额10200元。被告华海保险公司、新华保险公司、泰康保险公司、中国人寿保险公司的承保比例分别为40%、20%、20%、20%。另查明，董本明生前系莱西市沽河街道办事处二甲村人，2018年10月13日6时许，董本明驾驶三轮电动车沿莱西市北京路由西向东行驶至与省道298线交叉路口左转弯时，遇刘洪奇驾驶鲁Ｂ×××××号小型轿车沿省道298线由南向北行驶至此处，两车相撞受损，致董本明受伤，后经医院抢救无效后死亡。莱西市公安局交通警察大队认定：董本明无证驾驶安全技术状况不合格的机动车上道路行驶且未按规定礼让的行为是导致事故发生的原因；刘洪奇驾驶机动车未安全驾驶、文明驾驶且驾车通过路口未减速慢行的行为亦是导致事故发生的原因，两方过错及严重程度相当。董本明承担事故同等责任，刘洪奇承担事故同等责任。董云国、刘喜英、李瑞芳、董洪元分别系董本明的父母、配偶、儿子，董云国已于1981年去世，李瑞芳已于2005年去世。本院认为，莱西市民政局对于具有莱西市户籍、2017年12月1日零时年满60岁以上的老年人向被告投保老年人意外保险，该保险合同是双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方应按合同约定履行。董本明作为年满60周岁的莱西市沽河街道办事处居民，属于四被告承保保险的被××。董本明在保险合同期间内因意外事故身故，其法定继承人刘喜英、董洪元在本案中起诉于法有据。本案的争议焦点为：四被告是否应对董本明的死亡进行理赔。被告华海保险公司提交的老年人意外伤害保险条款第七条第四项约定“被××在下列期间遭受伤害导致身故、残疾或支出医疗费用的，××也不承担给付保险金责任：。（四）被××酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车期间。”，四被告基于此约定主张免责。本院认为，该条款是否有效的关键是对董本明驾驶的三轮电动车是否属于机动车及驾驶该车辆是否需要驾驶证的理解。莱西市公安局交通警察大队认定董本明所驾驶的三轮电动车属于机动车范畴，但该机动车与国家规定的需要进行登记的机动车不同，且无法律法规对该类机动车是否需要驾驶证和使用何种驾驶证进行明确的规定。而三轮电动车的驾驶人作为被动的购买人，其无力自主决定电动车的时速、自重，从常识来讲，更不会认识到其所驾驶的三轮电动车是机动车、需要驾驶证，故驾驶人无证驾驶非其主观意愿所致。另，该保险系由政府投保的、具有社会福利性质的保险，如因此就给予免赔，显然与政府投保的初衷不符。综上，四被告的保险责任不能免除，应各自按承保比例支付保险金，被告华海保险公司支付保险金4080元（10200元×40%），被告新华保险公司支付保险金2040元（10200元×20%）、被告泰康保险公司支付保险金2040元（10200元×20%）、被告中国人寿保险公司支付保险金2040元（10200元×20%）。依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条、第十七条规定，判决如下：一、被告华海财产保险股份有限公司青岛分公司支付原告刘喜英、董洪元4080元。二、被告泰康养老保险股份有限公司青岛分公司支付原告刘喜英、董洪元2040元。三、被告新华人寿保险股份有限公司青岛分公司支付原告刘喜英、董洪元2040元。四、被告中国人寿财产保险股份有限公司青岛市分公司支付原告刘喜英、董洪元2040元。上述一、二、三、四项于本判决生效之日起10日内履行。如未按判决指定的期间履行给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，应加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费28元，由被告华海财产保险股份有限公司青岛分公司承担11.2元、被告泰康养老保险股份有限公司青岛分公司承担5.6元、被告新华人寿保险股份有限公司青岛分公司承担5.6元、被告中国人寿财产保险股份有限公司青岛市分公司承担5.6元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审判员  王子豪二〇一九年××月××日书记员  刘雨逸