湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1202民初878号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行，住所地怀化市鹤城区人民南路198号。 负责人：刘魏华，该分行行长。 委托诉讼代理人：董文建，男，该单位工作人员。 委托诉讼代理人：曾喜生，湖南五溪律师事务所律师。 被告：龚洋，男，1989年3月17日出生，汉族，住溆浦县低庄镇后村湾村15组。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行(以下简称邮政银行怀化分行)与被告龚洋金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月11日受理后，依法适用简易程序，于2020年4月8日公开开庭进行了审理。原告邮政银行怀化分行的委托诉讼代理人曾喜生到庭参加诉讼，被告龚洋经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政银行怀化分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金124074.09元、利息和罚息2205.81元，合计126279.9元(计算至2020年2月25日)，并支付自2020年2月26日起至借款结清之日止的利息、罚息(按照合同约定的利率计算）；2.确认原告有权依法处置被告所有的位于怀化市鹤城区武陵路9栋301号(房权证号：怀房权证鹤城字第715014971号)房屋，并对折价或拍卖、变卖所得价款在第一项请求范围内享有优先受偿权;3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年3月27日，被告龚洋因购买位于怀化市鹤城区武陵路9栋301号住房向原告申请借款。后双方于2015年4月27日签订一份编号为4339945Q115049342029《个人购房借款及担保合同》,合同约定:1、借款金额200000元，借款期限120个月，借款期限以借据为准,自2015年5月4日至2025年5月4日；2、借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率计算,即年利率6.785%；3、被告按照每月等额本息还款法偿还借款;4、借款人未按合同约定日期、金额偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息;对不能按时支付利息的，按罚息利率计收复利。罚息利率在合同约定利率基础上加收30%确定;5、借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息,或发生其他违约情形的,贷款人有权采取“宣布已发放的贷款提前到期,要求借款人提前清偿全部或部分贷款,以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用”等措施;6、被告自愿以其购买的位于怀化市鹤城区武陵路9栋301号房屋为其借款提供抵押担保，担保范围包括但不限于全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用。2015年4月29日双方至怀化市房产管理局办理了抵押登记手续。同年5月4日,原告按约定将贷款本金200000元发放至被告指定账户，根据合同约定，被告应当按月及时足额归还借款，但自2018年2月起被告开始出现逾期还款，截止2020年2月26日已连续逾期超过3期,尚欠本金124074.09元、利息和罚息2205.81元,合计126279.9元。被告未按借款合同约定向原告偿还借款本息,经原告多次催收未果，其行为已构成根本违约,原告有权提前收回借款,并要求被告承担偿还全部本息并赔偿损失的违约责任。 被告龚洋未作答辩，亦未向本院提交证据材料。 原告邮政银行怀化分行为证明其诉讼主张，向本院提交了原告营业执照及法定代表人身份证明复印件、被告龚洋身份证及常住人口登记卡复印件、婚姻登记记录证明、中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表、《个人购房/购车借款及担保合同》、房产证、他项权证、个人贷款放款单、借据、信贷系统截屏各一份，经审核，原告提交的上述证据符合三性原则，具有证明力，本院予以采信。 根据采信的证据及当事人陈述，本院认定以下事实： 2015年3月27日，原告向被告申请个人住房消费贷款，同年4月，双方签订《个人购房/购车借款及担保合同》，合同约定：贷款金额200000元，年利率6.785%，贷款期限自2015年4月27日至2025年4月27日，实际放款日与到期日以借据为准；用途购买房屋；还款方式为按月等额本息还款；被告未按合同约定日期、金额偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在借款利率上加收30%确定；被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约行为，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、违约金等。双方在合同中还约定了其他权利与义务。被告在该合同“借款人”及“抵押人”处签名确认。 为担保上述债权，被告将其所有的位于怀化市鹤城区武陵路9栋301号（产权证号：怀房权证鹤城字第715014971号）作为借款抵押物，并于2015年4月29日在怀化市房产管理局办理了抵押登记（他项权证号：怀房他证鹤城字第515003138号）。2015年5月14日，原告将贷款200000元发放给被告。之后，被告自2018年2月起开始多次未按时足额还款，至2019年12月起未再还款，截至2020年2月26日被告尚欠原告贷款本金124074.09元、利息及罚息2205.81元，共计126279.9元。 本院认为，原、被告签订《个人购房/购车借款及担保合同》，系当事人真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应当按照合同约定全面履行义务。原告发放贷款后，被告多次未按时足额偿还贷款，且2019年11月后未再还款，已构成违约。按照合同约定，原告有权提前收回已发放的贷款，截止2020年2月26日，被告尚欠原告借款本金124074.09元、利息及罚息2205.81元。因此，对原告请求被告偿还借款本金、利息及罚息并支付2020年2月26日至借款清偿之日止的利息及罚息，理由充分，本院予以支持。被告以其所有的位于怀化市鹤城区武陵路9栋301号房屋为其借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权依法设立，原告在借款未获清偿时，有权对抵押物行使优先受偿权。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告龚洋于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行借款本金124074.09元、利息及罚息2205.81元，并按照双方于2015年4月签订的《个人购房/购车借款及担保合同》的约定支付2020年2月26日至借款清偿之日止的利息及罚息； 二、如被告龚洋不能履行上述第一项的给付义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行有权对被告龚洋所有的位于怀化市鹤城区武陵路9栋301号（产权证号：怀房权证鹤城字第715014971号）房屋以折价、变卖或拍卖所得的价款在上述第一项债权范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2826元,减半收取为1413元，由被告龚洋负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  李军康 二〇二〇年四月十日 代理书记员  陶丽如 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。