福建省尤溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2017）闽0426民初176号 原告：中国银行股份有限公司尤溪支行，住所地福建省尤溪县城关镇解放路35号。 负责人：许海林，该支行行长。 委托诉讼代理人:李用红，男，中国银行股份有限公司尤溪支行副行长。 委托诉讼代理人:李光明，男，中国银行股份有限公司尤溪支行客户经理。 被告：董兴旺，男，1981年7月22日出生，汉族，住福建省尤溪县。 被告：林梓芸，女，1984年11月8日出生，汉族，住福建省尤溪县。 原告中国银行股份有限公司尤溪支行（以下简称“中行尤溪支行”）与被告董兴旺、林梓芸金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告中行尤溪支行委托诉讼代理人李光明、被告董兴旺到庭参加诉讼,被告林梓芸经公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 中行尤溪支行向本院提出诉讼请求：1.判令董兴旺、林梓芸偿还中行尤溪支行借款本金67,747.54元，截止2017年1月8日的利息4,967.94元、罚息75,791.93元，本息共计148,507.41元，并继续支付从2017年1月9日至实际还款之日止的利息及罚息；2.确认中行尤溪支行对抵押物清单中所列的抵押物处置所得享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由董兴旺、林梓芸负担。事实和理由：董兴旺于2007年6月6日向中行尤溪支行申请汽车贷款99,000元，经双方协商，于2007年6月20日签订“尤汽借字第457号借款合同”、“尤汽借字第457号抵押合同”，贷款金额为99,000元，期限24个月，利率7.875‰。董兴旺、林梓芸贷款后不能履约还款，从2008年3月10日始，已连续欠款17期未还，构成违约。经中行尤溪支行多次催收，仍无结果，特诉至法院。 董兴旺辩称，2007年6月20日，董兴旺与中行尤溪支行签订编号为2007年尤汽借字第457号中国银行零售贷款《借款合同》，约定：董兴旺向中行尤溪支行借款9.9万元，并以董兴旺名下的北京现代牌ＢＨ6430ＭＷ轿车作抵押担保。《借款合同》第八条约定：董兴旺应在中行尤溪支行开设账户，并保证在每期还款日前存入当期还本付息的存款，同时授权中行尤溪支行于每期还款日从该存款账户中（账号为45×××56，账户名：董兴旺）扣收每期应还的贷款本息。合同签订后，董兴旺依约向银行还款付息。2008年7月1日，董兴旺无力偿还银行贷款，经中行尤溪支行同意，并由中行尤溪支行副行长康子辉帮忙协调，将涉案的北京现代牌ＢＨ6430ＭＷ轿车（车牌号为闽Ｇ×××××号）以120000元的价格转让给案外人周治章。当日，董兴旺向案外人周治章出具《转让协议》以及《借条》一份，约定支付方式为：现金支付8000元，银行贷款71339.58元，其中：40000元由案外人周治章偿还，尚欠银行贷款31339.58元，由董兴旺向周治章借款偿还。此后，案外人周治章按《转让协议》的约定向中行尤溪支行偿还贷款。在最后一期贷款偿还时，中行尤溪支行查询系统得知，中行尤溪支行因其失误造成还款错误，副行长康子辉告知董兴旺、周治章没关系，车子由周治章使用，银行也不追究责任。本案的《借款合同》签订时间为2007年6月20日，如借款人超过三个月未还款，中行尤溪支行就可以向法院起诉，期间从未向董兴旺、担保人催收过还款，显然不符合常理。董兴旺已还清银行贷款，时隔八九年后，中行尤溪支行又向法院起诉，原因归咎于中行尤溪支行工作上的失误，把案外人周治章每期还款登记至董兴旺另一辆别克车名下。董兴旺已还清银行贷款，请法庭核实案件的真实情况，驳回中行尤溪支行的起诉，维护董兴旺的合法权益。 林梓芸未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：董兴旺因购买汽车由严琼提供担保于2007年6月6日向中行尤溪支行申请汽车按揭贷款。2007年6月20日,董兴旺作为借款人甲方与中行尤溪支行作为贷款人乙方签订编号为2007年尤汽借字第457号《中国银行零售贷款借款合同》一份，约定：借款金额为99000元；借款期限24个月；借款利率为月息7.875‰；借款用途：汽车按揭；还款方式为等额本息还款；本合同项下全部债务由董兴旺提供北京现代牌ＢＨ6430ＭＷ轿车（车牌号为闽Ｇ×××××号）作抵押担保；如甲方连续三期或累计六期未能按合同的有关约定偿还贷款本息，乙方有权提前收回贷款，对未还贷款宣告全部到期转入逾期按银行规定加收逾期利息，并依法扣留、处置抵押物偿还贷款本息；甲方未按本合同规定归还贷款本息，乙方有权对逾期贷款在逾期期间按月息11.8125‰计收罚息。在本合同履行期间如遇国家对罚息利率调整或计算方法变更，贷款人无须通知借款人，本合同项下逾期贷款罚息利率或计算方法也将按照中国人民银行有关规定的日期做相应调整等。同日，双方签订编号为2007年尤汽借字第457号《中国银行零售贷款抵押合同》一份，董兴旺提供北京现代牌ＢＨ6430ＭＷ轿车为上述借款作抵押担保，林梓芸作为抵押物共有人在合同上签名，并于2007年6月21日办理了抵押权登记。上述合同签订后，中行尤溪支行于2007年6月22日向董兴旺发放贷款99000元。董兴旺贷款后不能按约还款，至2008年3月10日累计逾期17期。经中行尤溪支行催收，董兴旺仍未还款。截止2017年1月8日，董兴旺尚欠中行尤溪支行贷款本金67747.54元、利息4967.94元、罚息75791.93元。2017年1月12日，中行尤溪支行诉至本院。 另查明，董兴旺与林梓芸于2005年12月22日登记结婚，于2011年4月18日离婚。本案贷款之前，董兴旺用其所有的闽Ｇ×××××轿车抵押已向中行尤溪支行申请一笔贷款。该二笔贷款，董兴旺在中行尤溪支行开设账号为45×××56账户用于每期还款日从该存款账户中扣划贷款本息。2008年7月1日，董兴旺将北京现代牌ＢＨ6430ＭＷ轿车（车牌号为闽Ｇ×××××号）以120000元的价格转让给案外人周治章。周治章在未与中行尤溪支行说明还款情况下，用董兴旺提供的中行尤溪支行开设账户（账号为45×××56）还款。中行尤溪支行将周治章的还款用于偿还（电脑系统自动扣划）董兴旺第一笔贷款进行结算。 本院认为，中行尤溪支行与董兴旺签订的《中国银行零售贷款借款合同》及其与董兴旺、林梓芸签订的《中国银行零售贷款抵押合同》均系双方当事人的真实意思表示，没有违反国家法律法规规定，合法有效，各方当事人均应按照合同约定履行义务。中行尤溪支行依约向董兴旺发放贷款99000元，已履行了合同义务，董兴旺未按合同约定履行还本付息义务，已构成违约，中行尤溪支行有权要求董兴旺偿还贷款本息。董兴旺所借款项发生在其与林梓芸夫妻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款的规定，董兴旺所借款项应由其与林梓芸共同偿还。中行尤溪支行在董兴旺、周治章未告知周治章的还款是在还2007年6月20日贷款情况下，有理由将45×××56账户中的存款扣划用于偿还先期贷款。董兴旺提出其所有的车牌号为闽Ｇ×××××号北京现代牌ＢＨ6430ＭＷ轿车经中行尤溪支行同意，以120000元的价格转让给案外人周治章，周治章已还清本案借款本息的主张，因其未能举证证实，本院不予采信。故中行尤溪支行要求董兴旺、林梓芸偿还借款本金67747.54元及至2017年1月8日的利息4967.94元、罚息75791.93元，以及继续支付从2017年1月9日起至实际还款之日止的利息及罚息的诉讼请求符合法律规定，予以支持。董兴旺以其与林梓芸共有的北京现代牌ＢＨ6430ＭＷ轿车（车牌号闽Ｇ×××××号）为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押权登记，该抵押合法有效，中行尤溪支行要求对董兴旺提供的抵押财产处置所得享有优先受偿权的诉讼请求符合法律规定，予以支持。林梓芸经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃对中行尤溪支行主张的抗辩权，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，本院认为，中行尤溪支行的诉讼请求事实清楚，证据充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、董兴旺、林梓芸应于本判决生效之日起十日内一次性偿还中国银行股份有限公司尤溪支行借款本金67,747.54元及至2017年1月8日止的利息4,967.94元，罚息75,791.93元，并支付借款本金67,747.54元从2017年1月9日起至还清借款之日止按合同编号为2007年尤汽借字第457号《中国银行零售贷款借款合同》约定利率标准计算的利息（含复利、罚息）； 若未按上述判决指定的期间履行义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 二、中国银行股份有限公司尤溪支行对董兴旺、林梓芸提供的北京现代牌ＢＨ6430ＭＷ轿车（车牌号闽Ｇ×××××号）进行折价、变卖、拍卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权； 案件受理费3,270元，公告费560元，合计3,830元，由董兴旺、林梓芸负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于 福建省三明市中级人民法院。 审 判 长  苏新耀 人民陪审员  罗良趾 人民陪审员  陈沈雁 二〇一七年七月二十日 书 记 员  姜 辛 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。 夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。  1