广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2016）桂0103民初7895号 原告（反诉被告）：中信银行股份有限公司南宁分行，住所地：广西南宁市青秀区双拥路**。 主要负责人：董健，该行行长。 委托诉讼代理人：潘祖贵，广西创想律师事务所律师。 委托诉讼代理人：徐长根，广西桂海天律师事务所律师。 被告（反诉原告）：苏志，男，1977年10月28日出生，汉族，住广西梧州市蝶山区西堤一路****，现住南宁市。 原告（反诉被告）中信银行股份有限公司南宁分行（以下简称中信银行南宁分行）与被告(反诉原告)苏志信用卡纠纷一案，本院于2016年7月29日立案后，依法适用普通程序，于2017年6月19日公开开庭进行了审理。原告（反诉被告）中信银行南宁分行的委托诉讼代理人潘祖贵、徐长根，被告(反诉原告)苏志到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中信银行南宁分行向本院提出诉讼请求：1、被告苏志向中信银行南宁分行支付信用卡欠款本息共计132264.35元（截至2016年4月21日，其中本金118814.69元、利息6746.84元、滞纳金2940.82元、手续费3762元），之后的利息、滞纳金等其他费用按《领用合约》的规定结算至清偿之日止；2、被告苏志支付本案全部诉讼费用。事实和理由：苏志于2013年5月24日在中信银行南宁分行处申请办理了中信信用卡，卡号为62×××56（账户号：62×××13）。苏志开卡消费后，对信用卡用款一直不予清偿，截至2016年4月21日已发生欠款本息132264.35元。经多次催收，苏志仍不归还。为维护自身合法权益，中信银行南宁分行遂诉至法院。 被告（反诉原告）苏志辨称并反诉称，一、涉案信用卡合同没有双方当事人签字盖章，涉案信用卡合同未成立生效，中信银行南宁分行亦无证据证明苏志存在透支行为，故应当驳回中信银行南宁分行的诉讼请求。二、中信银行南宁分行在没有证据证明涉案信用卡合同成立及欠款的情况下，遂向征信中心个人信用数据库报送了苏志的不良个人信用信息，致使苏志在金融机构的资信受到非客观评价，使苏志的人格受到贬损，亦受到严重精神损害及经济损失。对此，苏志提起反诉，请求判令：1、原告（反诉被告）中信银行南宁分行与被告（反诉原告）苏志之间的信用卡合同不成立；2、原告（反诉被告）中信银行南宁分行彻底删除本案所涉信用卡的所有信息以停止因本案对被告（反诉原告）苏志姓名权、名誉权的侵害，并在广西区级和南宁市级的报纸刊登道歉启事及删除被告（反诉原告）苏志在中国人民银行个人信用记录中的不良记录以消除影响，以出具加盖中信银行南宁分行公章文书的方式对被告（反诉原告）苏志作出书面道歉并赔偿经济损失和精神损害抚慰金50000元；3、本案诉讼费用由原告（反诉被告）中信银行南宁分行承担。 原告（反诉被告）中信银行南宁分行针对被告（反诉原告）苏志的反诉辩称，双方当事方存在合法有效的信用卡合同关系，且苏志使用涉案信用卡产生未清偿欠款，中信银行南宁分行依法追偿。综上，被告（反诉原告）苏志提出的反诉请求，缺乏事实依据，应当予以驳回。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年5月24日，苏志向中信银行南宁分行申请办理中信银行信用卡（个人卡），填写了《中信银行信用卡柜台确认申请表》，该申请表载明了申请人的基本资料，包括苏志的姓名、身份证号码、手机号码及通讯地址，苏志在申请人声明栏书写：“本人已阅读全部申请材料充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息愿意遵守领用合同协议的各项规则”，并作为主卡申请人签名署期。《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》第一条第三项约定：“甲方按乙方及其附属卡申领人确定的通信地址寄出卡片后，即履行发卡义务。持卡人应确保该地址准确无误能正常收取邮件，否则，因此发生遗失、被窃的风险甲方不承担任何责任”，第一条第四项约定：“乙方及其附属卡申领人收到信用卡后，应立即在信用卡背面签名栏签上本人签名，并在使用信用卡交易时使用相同的签名，熟记并妥善保管密码，否则，由此产生的损失由乙方及其附属卡申领人承担”，第四条第二项约定：“乙方及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息。免息还款期最长不超过50天。否则，应支付全部透支款项自甲方记账日起至还款到帐日的透支利息，甲方按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利”，第四条第三项约定：“乙方及其附属卡持卡人办理信用卡取现，须支付手续费，并不享受免息还款期待遇。甲方由银行记账日起日利率万分之五计收利息至还款到账日止，并按月计收复利”。 随后，中信银行南宁分行向苏志发放了卡号为62×××56（账户为62×××13）的中信银行信用卡。苏志领卡后，自2013年6月5日起使用该信用卡进行消费及办理业务，交易流水显示该信用卡于2014年7月13日产生了一笔“新快现”业务，金额为99000元。截止2016年4月21日，苏志拖欠信用卡透支本金118814.69元、利息6746.84元、滞纳金2940.82元、手续费3762元。中信银行南宁分行多次催收上述欠款未果，遂诉至本院。苏志则作前述答辩并提出反诉请求。 诉讼中，中信银行南宁分行提交了电话通话录音，拟证明中信银行信用卡中心客服多次向苏志电话催收涉案信用卡欠款，该录音内容显示中信银行客服人员多次提醒“尾号为1965信用卡”存在逾期情况及逾期金额，并告知还款时间。苏志对该电话通话录音的真实性不予认可，无法确定电话通话录音是否其本人声音。经询，苏志对该通话录音不申请司法鉴定。 另查明，苏志于2014年7月13日填写《中信银行个人开户业务综合申请表》向中信银行南宁人民支行申办一张中信银行借记卡，并提供了身份证复印件。对此，中信银行南宁人民支行在核实身份信息后为苏志办理了借记卡开户手续，借记卡卡号为62×××97。该账户交易明细显示，中信银行信用卡中心于2014年7月13日转入99000元。中信银行南宁分行提供的电话通话录音中，苏志于2014年7月13日通过中信银行客服电话办理了“新快现”业务，确认了办理金额为99000元及当日到账等业务内容，并指示将该99000元转出到苏志名下中信银行借记卡，卡号为62×××97。 再查明，2017年6月28日，中国邮政速递物流股份有限公司珠海市分公司向中信银行股份有限公司信用卡中心出具《关于邮件1006328489504邮寄证明》，载明：“贵行于2013年5月24日寄往南宁市的邮件，邮件号码：100638489504，收件人：苏志，收件人地址：广西壮族自治区南宁市兴宁区共和路209南宁市第七人民医院儿科。我公司于2013年5月24日收寄，特此证明”。 本院认为，一、关于本诉。中信银行南宁分行主张其与苏志之间存在信用卡合同关系，并提供《中信银行信用卡柜台确认申请表》、《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》、《关于邮件1006328489504邮寄证明》、催收记录、电话通话录音、《中信银行个人开户业务综合申请表》及借记卡交易明细等证据用于证明。经审查，中信银行南宁分行提供的上述证据能够形成完整证据链，证实苏志提供个人身份信息向中信银行南宁分行申办了涉案信用卡并实际使用，双方构成信用卡合同关系，合法有效。诉讼中，苏志辩称双方不存在信用卡合同关系，但其对《中信银行信用卡柜台确认申请表》的“苏志”签名是否是本人所签的问题，未置可否，亦不申请笔迹鉴定；其无法确定通话录音的电话接听人是否是本人声音，亦不申请司法鉴定，苏志亦未能提供证据证实所主张的事实，应当承担举证不能的后果，故对其抗辩主张，本院不予采纳。综上，中信银行南宁分行经审核后发放信用卡，而苏志在持卡透支消费后未按约定清偿本金，中信银行南宁分行有权按合同约定偿还本金及并以万分之五每日计收利息及分期手续费等，即截止2016年4月21日拖欠的信用卡透支本金118814.69元、利息6746.84元、手续费3762元及此后以本金118814.69元为基数按每日万分之五计付至实际清偿之日止的利息。对于滞纳金2940.82元的问题，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定“取消信用卡滞纳金”，该通知于2017年1月1日施行，故中信银行南宁分行主张的截止2016年4月21日的滞纳金2940.82元应予支持，而自2017年1月1日之后的滞纳金，本院不予支持。 二、关于反诉。如前所述，双方当事人存在合法有效的信用卡合同关系，苏志要求中信银行南宁分行删除涉案信用卡信息，于法无据，本院不予支持。苏志未能提供充分证据证明中信银行南宁分行的不当行为导致其相关记录进入人民银行征信系统，形成不良金融信用记录，应当承担举证不能的后果，故苏志要求中信银行南宁分行消除不良金融信用记录、赔礼道歉及赔偿经济损失和精神损害抚慰金50000元，缺乏事实及法律依据，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告（反诉原告）苏志向原告（反诉被告）中信银行股份有限公司南宁分行偿还信用卡透支本金118814.69元； 二、被告（反诉原告）苏志向原告（反诉被告）中信银行股份有限公司南宁分行支付利息、滞纳金、手续费（计算方法为：截止2016年4月21日的利息6746.84元、滞纳金2940.82元、手续费3762元，此后至实际清偿之日止，以本金118814.69元为基数按每日万分之五计付利息）； 三、驳回原告（反诉被告）中信银行股份有限公司南宁分行的其他诉讼请求； 四、驳回被告（反诉原告）苏志的反诉诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本诉案件受理费2945元、公告费350元，由被告（本诉被告）苏志负担；反诉案件受理费50元，由被告（反诉原告）苏志负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：待结算财政款项中院诉讼费专户，开户行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××17），逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  刘羽斯 人民陪审员  罗科峰 人民陪审员  肖海亮 二〇一七年七月二十五日 书 记 员  文 俊 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。 没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。法信超链：案例160篇期刊161篇 ×