云南省会泽县人民法院民 事 判 决 书（2020）云0326民初788号原告：中国工商银行股份有限公司会泽支行，住所地云南省曲靖市会泽县金钟镇钟屏路58号。负责人：肖云，系中国工商银行股份有限公司会泽支行行长。统一社会信用代码：91530326217411046T。委托诉讼代理人：柳庆先，男，1965年10月6日生，汉族，云南省会泽县人，系中国工商银行股份有限公司会泽支行职工，住云南省曲靖市会泽县，特别授权代理。委托诉讼代理人：钱梅，女，1974年8月10日生，汉族，云南省会泽县人，系中国工商银行股份有限公司会泽支行职工，住云南省曲靖市会泽县，特别授权代理。被告：王忠平，男，1988年6月25日生，汉族，云南省鲁甸县人，农民，原住云南省昭通市鲁甸县火德红镇银厂村民委员会水槽社35号，现住云南省曲靖市会泽县。被告：会泽县聚成房地产开发有限公司，住所地云南省曲靖市会泽县京运大街以东瑞祥路以北会商大酒店14层。法定代表人：崔平宽，系会泽县聚成房地产开发有限公司办公室主管。统一社会信用代码：91530326599342655M。原告中国工商银行股份有限公司会泽支行（以下简称工商银行会泽支行）与被告王忠平、会泽县聚成房地产开发有限公司（以下简称会泽聚成公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司会泽支行的委托诉讼代理人柳庆先、钱梅、被告王忠平、被告会泽县聚成房地产开发有限公司的法定代表人崔平宽均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工商银行会泽支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除[商]字工行[会泽]支行[2014]年[679]号《中国工商银行股份有限公司个人购房借款/担保合同》；2、判令被告王忠平偿还原告借款本金105479.39元及截止2020年1月1日积欠的利息4414.37元，合计109893.76元，以及至贷款清偿之日止的利息、罚息按借款合同约定利随本清；3、判令被告会泽县聚成房地产开发有限公司对上述本息承担连带保证责任；4、如被告王忠平不能用现金清偿上述贷款本息，原告依法对变卖、拍卖被告王忠平所有的坐落于会泽县住房和城乡建设局备案登记号20142015号）商用房所得价款享有优先受偿权；5、被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2014年12月11日，原告与被告王忠平、会泽聚成公司签订[商]字工行[会泽]支行[2014]年[679]号《中国工商银行股份有限公司个人购房借款/担保合同》，合同约定借款金额为165000元，借款期限为120个月（10年），自2014年12月1日起至2024年12月1日止；借款利率6.765%，逾期贷款利息上浮30%计收罚息；还款方式为按月等额本息还款，并约定了违约责任及费用的承担；合同还约定抵押物为王忠平购买的坐落于会泽县，抵押担保范围为王忠平借款合同项下的贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用，由保证人会泽聚成公司承担阶段性连带担保责任。上述合同生效后，原告依照合同约定向王忠平发放贷款165000元，被告却未能按时按期足额偿还原告贷款本息。截止2020年1月1日，被告已还贷款本金59520.61元，已还利息34512.34元，贷款余额105479.39元，积欠利息4414.37元，本息合计109893.76元，连续违约10期，累计违约15期。个人购房借款/担保合同第十四条14.1.L款约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息构成被告违约，合同第十四条14.2约定，被告违约原告有权解除合同，宣布合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。合同第十条10.2约定，保证人在正式抵押登记手续办理完毕前，对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、补偿金、贷款人实现债权所产生的费用承担连带保证责任。请求法院依法判决。王忠平辩称，这个钱是我帮会泽聚成房地产开发有限公司贷出来的，会泽聚成公司喊我帮忙贷款，我就去贷了，公司承诺每个月的贷款由公司负责赔还，后来公司赔不上了，我自己都赔了20000元，后面我也赔不出来了。会泽聚成公司辩称，2013年11月份，我在会泽聚成公司工作，2015年1月份就离职了，到2019年10月12日我回到会泽聚成公司担任法定代表人，王忠平陈述其帮公司贷款的事情我是不清楚的。工商银行会泽支行围绕诉讼请求向本院提交了以下证据：1、《营业执照》复印件、负责人身份证明书、负责人身份证复印件各1份，欲证实原告的诉讼主体资格；2、被告王忠平身份证复印件、户口簿复印件、会泽聚成公司营业执照复印件各1份，欲证实被告主体资格；3、《个人商用房贷款申请表》、《个人购房借款/担保合同》、保证函复印件各1份，欲证实原告与被告王忠平依法确立了165000元借款合同关系的事实及被告会泽聚成公司自愿为王忠平的165000元借款本息及相关费用提供阶段性连带责任保证的事实；4、《商品房购销合同》复印件1份，欲证实被告王忠平用其所有的位于会泽县产为其165000元借款本息及相关费用提供抵押登记的事实；5、借款借据复印件1份，欲证实原告已按借款合同约定向被告王忠平发放了165000元贷款的事实；6、历史明细台账1份，欲证实被告王忠平截止2020年1月1日共欠原告贷款本金105479.39元和利息4414.37元的事实。经质证，王忠平对工商银行会泽支行提交的第1、2、3、4、5、6组证据无意见。经质证，会泽聚成公司对工商银行会泽支行提交的第1、2、3、4、5、6组证据无意见。王忠平未向本院提交任何证据。会泽聚成公司未向本院提交任何证据。综合双方所举证据，经过庭审质证，本院认为，工商银行会泽支行提交的第1、2、3、4、5、6组证据，王忠平、会泽聚成公司均无意见，且能够证明案件事实，本院予以采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年10月15日，王忠平与会泽聚成公司签订《商品房购销合同》，会泽聚成公司将会泽会商大酒店商业用房暨会商金街S6-111号房出售给王忠平，价款为386360元（面积为27.72㎡，单价13937.95元），并于2014年10月19日在主管行政部门进行备案登记。王忠平于2014年11月21日向工商银行会泽支行申请房贷，并于2014年12月1日与工商银行会泽支行签订[商]字[工]行[会泽]支行[2014]年[679]号《中国工商银行股份有限公司个人购房借款/担保合同》，合同约定借款金额为165000元，借期为10年（120个月），即2014年12月1日起至2024年12月1日止，借款年利率6.765%,逾期贷款利率上浮30%计收罚息，还款方式为按月等额本息还款法；合同还约定抵押物为王忠平购买的坐落于会泽会商大酒店商业用房暨会商金街S6-111号商用房，抵押担保范围为王忠平借款合同项下的贷款本息等，在抵押物办理抵押登记之前会泽聚成公司作为保证人承担阶段性连带保证责任(正式抵押登记手续已经办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任),但双方至今未对该抵押物办理正式抵押登记手续。工商银行会泽支行依照合同约定向王忠平发放贷款，于2014年12月1日将贷款165000元转入王忠平与会泽聚成公司约定的账户（会泽聚成公司在工商银行会泽支行处所开设的账户，账号为：25×××94）。后王忠平向工商银行会泽支行偿还贷款本金59520.61元，利息34512.34元，后王忠平便未对该笔借款本息进行赔还，截止至2020年1月1日，王忠平共欠工商银行会泽支行贷款本金105479.39元，利息4414.37元，本息合计109893.76元，王忠平至今未清偿，王忠平连续违约10期，累计违约15期。本案在审理过程中，经本院主持调解，双方当事人意见分歧较大，达不成协议。本院认为，中国工商银行股份有限公司会泽支行与王忠平、会泽县聚成房地产开发有限公司签订的《中国工商银行股份有限公司个人购房借款/担保合同》是双方自愿、平等、协商一致的情况下所签订的，符合法律规定，真实有效，合同各方当事人均应当按照合同的约定履行各自的义务，中国工商银行股份有限公司会泽支行依约向王忠平发放了借款，王忠平应当依照诚实信用原则依约履行还本付息义务，但部分还本付息后，王忠平未按约定对该笔借款本息进行赔还的行为已构成违约，应当承担合同约定的违约责任。中国工商银行股份有限公司会泽支行主张解除借款合同、偿还截止至2020年1月1日的借款本息合计109893.76元，并按借款合同约定利率偿还贷款利息、罚息至清偿之日按合同约定的全部利息的请求，符合合同的约定及有关法律的规定，本院予以支持。王忠平辩称，该笔贷款是自己帮会泽县聚成房地产开发有限公司所贷，会泽县聚成房地产开发有限公司不予认可，王忠平也未提交相应证据予以证实自己的主张，该辩解本院不予采信。合同约定会泽县聚成房地产开发有限公司作为王忠平贷款的阶段性连带责任保证人，本案还在保证期间，故会泽县聚成房地产开发有限公司对保证期间的贷款本息等应当承担连带偿还责任。会泽县聚成房地产开发有限公司承担连带偿还责任后，对已经偿还部分依法享有追偿权。合同约定将王忠平购买的坐落于会泽会商大酒店商业用房暨会商金街S6-111号商用房抵押给中国工商银行股份有限公司会泽支行，但双方未办理正式抵押登记手续，抵押合同并未生效，中国工商银行股份有限公司会泽支行要求王忠平如不能用现金清偿上述本息，其对依法变卖、拍卖王忠平所有的坐落于会泽会商大酒店商业用房暨会商金街S6-111号（会泽县住房和城乡建设局备案登记号20142015号）商用房所得价款享有优先受偿权,本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十五条、第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百零八条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、解除中国工商银行股份有限公司会泽支行与王忠平、会泽县聚成房地产开发有限公司签订的[商]字[工]行[会泽]支行[2014]年[679]号《中国工商银行股份有限公司个人购房借款/担保合同》；二、由王忠平于本判决生效后三十日内向中国工商银行股份有限公司会泽支行偿还截止至2020年1月1日的借款本息合计109893.76元（其中本金105479.39元，利息4414.37元）；并由王忠平按照《中国工商银行股份有限公司个人购房借款/担保合同》的约定向中国工商银行股份有限公司会泽支行赔还自2020年1月2日起至借款本金实际清偿之日止的全部利息；三、会泽县聚成房地产开发有限公司对上述第二项判决内容承担连带偿还责任；四、会泽县聚成房地产开发有限公司承担上述保证责任后，有权向王忠平追偿；五、驳回中国工商银行股份有限公司会泽支行的其他诉讼请求。案件受理费2498元，减半收取计1249元，由王忠平、会泽县聚成房地产开发有限公司负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。本判决发生法律效力后，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决指定履行期限届满后，法律规定的期限内向本院申请强制执行；申请强制执行的期限为两年。审判员  刘海燕二〇二〇年四月十三日书记员  王友谊