河南省郑州市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫01民终2780号上诉人（原审被告）：中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司，住所地郑州市金水区。负责人：贾国军，该公司经理。委托诉讼代理人：张艺璇，该公司工作人员。被上诉人（原审原告）：张泓瀚，男，1998年5月22日出生，汉族，住河南省开封市金明区。委托诉讼代理人：张威，系张泓瀚父亲。被上诉人（原审被告）：赵菊红，女，1970年1月6日出生，汉族，住郑州市。上诉人中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司（以下简称人寿保险）因与被上诉人张泓瀚、赵菊红机动车交通事故责任纠纷一案，不服河南省郑州市二七区人民法院（2019）豫0103民初13052号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年2月19日立案后，依法组成合议庭，对本案进行了审理。上诉人人寿保险的委托诉讼代理人张艺璇，被上诉人张泓瀚及其委托诉讼代理人张威、被上诉人赵菊红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人寿保险上诉请求：1.依法改判原审判决，不服金额为106598.35元；2.本案一、二审诉讼费用由张泓瀚、赵菊红承担。事实和理由：1.原审法院认定事实错误、适用法律错误。被保险车辆为营运车辆，事故发生时驾驶人赵菊红无道路运输营运从业资格证，系商业险免责情形，人寿保险在商业险范围内不应承担赔偿责任。根据《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》的约定，驾驶人驾驶出租机动车或营业性机动车无通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书的，无论任何原因造成被保险机动车任何损失和费用，保险人不负责赔偿。本案中，赵菊红驾驶并使用营业性车，但无从业资格证，人寿保险已将法律、行政法规中的禁止性规定作为保险合同的免责事由，且尽到提示义务，免责条款有效，属于商业险免赔事由，人寿保险在商业险项下不承担赔偿责任；2.原审法院对误工期支持缺乏法律依据，误工期应为60-120天，原审法院直接计算至定残前一天缺乏法律依据。张泓瀚辩称，不认可人寿保险的上诉意见。赵菊红辩称，1.保险合同已生效，交通事故发生在保险期间内；2.已交纳保险费，保险合同已生效，证明保险公司已认可赵菊红符合保险所保护的条件，而现在发生交通事故，需要赔付时，保险公司确以不符合规定拒绝赔付，单方面撕毁合同，这是欺诈。按保险公司的操作流程应该在赵菊红购买保险时就要求出具相应证件，如从业资格证等证件，审核完毕后再办理保险单手续，然而在订立保险合同前并未提醒或要求出示相应证件，直接收取了保险费，签了保险合同，所以保险公司拒赔的理由不成立；3.事故发生时，赵菊红并非在营运中，不应按照人寿保险陈述的营运性机动车观点来约束。另外，车辆是营、私两用，事发地点在赵菊红家楼下，是在停车时发生的事故，并非营运；4.买全险是为了出现事故时保平安，现在人寿保险拒赔，购买保险便失去了意义。张泓瀚向一审法院起诉请求：1．判令赵菊红、人寿保险赔偿张泓瀚医疗费、误工费、护理费、交通费、营养费、住院伙食补助费、营养费、伤残赔偿金、精神抚慰金、物品损失费、辅助器具费、鉴定费、病历复印费等各项费用共计215668.01元；2．判令赵菊红、人寿保险承担张泓瀚后续美容祛疤费用；3．本案诉讼费由赵菊红、人寿保险承担。一审法院认定事实：2019年1月9日19时15分，赵菊红驾驶豫Ａ×××××号车在建新北街倒车时碰到行人张泓瀚，致使张泓瀚受伤。经郑州市公安局交通警察支队三大队于2019年1月9日对该事故作出第410103500000016243号道路交通事故认定书，认定：赵菊红负事故全部责任，张泓瀚无责任。事故发生当天，张泓瀚被送往郑州大学第一附属医院治疗，于2019年1月28日出院，住院19天，花费医疗费82460.77元。出院医嘱显示：1．注意卧床休息，避免劳累、受凉等，加强营养；2．院外继续口服药物治疗；3．避免患肢负重，继续右下肢支具固定；4．视复查情况决定下一步治疗方案；5．术后1月、3月后复查，不适随诊。2019年4月1日张泓瀚在开封市中心医院入院治疗，并于2019年5月30日出院，住院59天，花费医疗费9079元。出院医嘱显示：1、出院后继续加强功能锻炼，循序渐进，避免过度疲劳；2、2周后门诊复诊及康复指导；3、病情变化，及时就诊。事故发生后，赵菊红垫付张泓瀚医疗费20000元、人寿保险垫付医疗费10000元。在审理过程中，经张泓瀚申请，该院于2019年10月9日，委托郑州陇海法医临床司法鉴定所对张泓瀚伤残等级进行鉴定。郑州陇海法医临床司法鉴定所后，于2019年10月20日出具了郑陇海司鉴所［2019］临鉴字第265号《司法鉴定意见书》，结论为：被鉴定人张泓瀚构成伤残等级十级。张泓瀚为此支付鉴定费700元、检查费600元。另查明，事故发生当年度，赵菊红驾驶的河南闪行汽车租赁有限公司所有的豫Ａ×××××号车（发动机号：JB773501）在人寿保险投有“交强险”和“商业三者险”，其中交强险（有责）死亡伤残赔偿限额为110000元、医疗费用赔偿限额为10000元、财产损失赔偿限额为2000元。“商业三者险”保险限额为1000000元。事故发生在保险合同的有效期限内。再查明，赵菊红于2019年2月19日（发证日期）办理了豫Ａ×××××号车网络预约出租汽车运输证。有效起始日期为2019年2月28日。一审法院认为，民事权益受到侵害的，被侵权人有权请求侵权人承担侵权责任。机动车发生交通事故人身伤害的，由保险公司在“交强险”责任限额范围内予以赔偿。同时投保“交强险”和“商业三者险”的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，先由承保“交强险”的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；不足部分，由承保“商业三者险”的保险公司根据保险合同予以赔偿。本案中，赵菊红驾驶河南闪行汽车租赁有限公司所有的车辆发生交通事故，并负事故全部责任。肇事车辆在人寿保险投有“交强险”及“商业三者险”，人寿保险依法应先在“交强险”相关责任限额内赔偿，不足部分依双方签订的“商业三者险”合同的相关约定，承担相应的赔偿责任。根据该院所查明的事实，依据相关的规定，并结合本案的其他酌定情节，确定张泓瀚除鉴定费、检查费外的损失项目的计算依据及金额如下：1．医疗费91539.77元（包含赵菊红垫付的20000元、人寿保险垫付的10000元）；2．伤残赔偿金63748元。［以本案一审法庭辩论终结时受诉法院所在地上一统计年度（即2018年度，以下均同）河南省城镇居民人均可支配收入标准31874.19元/年计算，张泓瀚于1998年5月22日出生，结合伤残等级，至定残之日2019年10月19日，张泓瀚已满21周岁，按二十年计算。计算如下：31874.19元/年×20年×10%≈63748元。］3．住院伙食补助费3900元［以50元/天的标准×住院78天=3900元］；4．营养费1560元［以20元/天的标准，住院78天，计算方式：20元/天×78天=1560元］；5．护理费9745元［依据河南省居民服务业39522元/年的标准计算，参照人身损害护理期评定规范，结合张泓瀚伤情酌定护理期限为90天，计算方式：（39522元/年÷365天）×90天≈9745元。］；6．误工费30427元。计算依据：第一、河南省居民服务业和其他服务业为39522元/年；第二，张泓瀚自2019年1月9日住院，至定残之日为2019年10月19日，共计281天。39522元/年÷365天×281天≈30427元。7．交通费酌定1560元；8．精神抚慰金酌定5000元；9．残疾辅助器具费1800元；以上九项共计209279.77。其中赵菊红向张泓瀚垫付医疗费20000元应当扣除，并由人寿保险直接支付给赵菊红；张泓瀚剩余的人身损害的损失为189279.77元，再扣除人寿保险已垫付的10000元后，最后剩余179279.77元，由人寿保险向张泓瀚赔付。鉴定检查费1300元，由赵菊红向张泓瀚赔付。关于张泓瀚主张的财产损失，无相关证据充分证明手机及衣物损坏的价值，且庭审中各方均未申请对手机及衣物的价值进行评估，故本案不予处理，张泓瀚可另案主张。关于张泓瀚主张对后续美容祛疤费用，张泓瀚未对该项请求申请鉴定，且该费用也未实际产生，故本案不予处理，张泓瀚可待实际费用产生后，另案主张。张泓瀚其他过高部分，无事实与法律依据，该院不予支持。本案事故发生时，肇事车辆并非营运车辆，不适用“商业三者险”中“营运性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”这一免责条款，故人寿保险的相关辩解不能成立，该院不予采信。依照《中华人民共和国民法总则》第一百二十条，《中华人民共和国侵权责任法》第十五条第一款第六项、第十六条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款，《最高人民法院〈关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释〉》第十六条，《最高人民法院〈关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释〉》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决：一、中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司于判决生效之日起十日内向张泓瀚赔偿医疗费、住院伙食补助费、营养费、伤残赔偿金、护理费、误工费、交通费、精神抚慰金、残疾辅助器具费等各项损失共计179279.77元；二、中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司于判决生效之日起十日内向赵菊红支付垫付款20000元；三、赵菊红于判决生效之日起十日内向张泓瀚赔偿鉴定费、检查费共计1300元；四、驳回张泓瀚的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4985元，由赵菊红负担4866元，由张泓瀚负担119元（案件受理费张泓瀚已预交，被告应将该费用连同判决主文确定的给付金钱一并支付给张泓瀚）。本院二审期间，当事人未提交新证据。本院经审理查明的事实与一审判决认定的事实一致。本院认为，案涉车辆登记所有权人在人寿保险购买有交强险及商业险，本案交通事故发生于保险期限内，人寿保险应当依照法律规定及合同约定，履行合同义务。人寿保险上诉称，因事故发生时赵菊红无道路运输从业资格证，按照保险条款约定的免赔情形，人寿保险在商业险范围内不承担责任，但人寿保险未举示证据已将保险条款交付投保人，也未举示证据已尽到提示及明确说明的义务，人寿保险亦陈述：“投保单、保险单及保险条款中关于免责条款这一部分并没有投保人签字、盖章”，因此人寿保险亦免责条款为由主张在商业险范围内不承担责任，缺乏事实及法律依据，其主张并不能成立。一审法院根据张泓瀚因交通事故住院治疗情况及鉴定的事实，并综合本案案情，考虑持续误工的事实，认定误工期为281天，与法有据，应予支持。综上所述，中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2431.97元，由中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  郑志军审判员  谢颂琳审判员  刘 皓二〇二〇年四月二十三日书记员  苑陈阳