湖南省常德市武陵区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0702民初608号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行，住所地湖南省常德市武陵区穿紫河街道新光社区武陵大道301号。 负责人：贾建峰，该银行行长。 委托诉讼代理人：邓鹏飞，湖南和讯律师事务所律师。 被告：彭亚兵，男，1986年9月12日出生，汉族，住湖南省常德市鼎城区。 被告：伍双英，女，1987年9月3日出生，汉族，住湖南省常德市鼎城区。 被告：桃源县广新汽车销售有限公司，住所地湖南省常德市桃源县青林回族维吾尔族乡青林村采菱市场2栋13-16号门面。 法定代表人：李昌广。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行（以下简称“邮储银行”）与被告彭亚兵、伍双英、桃源县广新汽车销售有限公司（以下简称“广新公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月6日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人邓鹏飞、被告彭亚兵、伍双英到庭参加诉讼，被告广新公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行向本院提出诉讼请求，请求判令：1.解除邮储银行与彭亚兵于2017年8月15日签订的《个人消费借款及担保合同》；2.彭亚兵、伍双英立即偿还邮储银行借款本金121502.72元，利息及罚息7367.06元，合计128869.78元（暂计算至2020年2月28日）以及自2020年2月29日至还清借款本息之日止的利息、罚息等按合同约定的标准另行计算并支付（具体金额以银行统计的数额为准）；3.彭亚兵、伍双英承担邮储银行为实现债权支付的律师代理费3000元；4.广新公司对彭亚兵、伍双英的上述债务承担连带保证责任；5.确认邮储银行对彭亚兵提供抵押担保车辆（车牌号湘J****A）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；6.本案诉讼费由彭亚兵、伍双英、广新公司承担。 彭亚兵辩称：欠款的事实属实，但是具体尚欠金额还要计算。邮储银行诉称属实。 伍双英辩称：愿意偿还欠款，但是目前没有还款能力。具体欠款金额需要计算。 广新公司未到庭参加诉讼，亦未向本院提交答辩状和证据，视为其放弃相应诉讼权利。 经审理查明，本院确认案件事实如下：彭亚兵、伍双英系夫妻关系。2017年8月，邮储银行与彭亚兵签订编号为430225031****7768343的《个人消费借款及担保合同》，约定彭亚兵因向广新公司购置凯迪拉克ATS-L2017款28T小车向邮储银行贷款260000元，贷款期限为36个月，自2017年8月15日起至2020年8月25日，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%，其放款账户为彭亚兵在贷款人处开立的62179955****4575056号账户，彭亚兵授权将贷款资金从上述账户划付至广新公司银行账户。该合同约定借款人未按约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计算复利，罚息利率在利息基础上加收50%；该合同还约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或者部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利等费用，有权解除合同等；合同还约定彭亚兵将购买的凯迪拉克ATS-L2017款28T小车抵押给邮储银行。另广新公司作为保证人在该合同上盖章。2017年8月25日，邮储银行向彭亚兵发放贷款260000元，彭亚兵出具了《个人贷款（手工）借据》，约定借款年利率为6.175%，还款方式为等额本息。2017年9月12日，双方为上述抵押车辆办理了抵押登记。彭亚兵偿还23期贷款后出现违约，截止至2020年2月28日，邮储银行个人信贷系统显示彭亚兵尚欠借款本金121502.72元、利息及罚息7367.06元。邮储银行催讨未果，遂诉至法院，诉如前请。 另查明：彭亚兵向邮储银行提交的借款人配偶申明、个人消费贷款申请表上均有“伍双英”的签名捺印。邮储银行为实现债权支付律师代理费3000元。 以上事实有《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》、《个人消费借款及担保合同》、借款人配偶声明、中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转账凭证、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行个人信贷系统查询单、机动车登记信息、《委托代理合同》、增值税专用发票等在卷佐证，以及到庭当事人的当庭陈述为据。 本院认为，债务应当清偿，彭亚兵未按约偿还邮储银行借款本息，故邮储银行有权依合同约定解除与彭亚兵、广新公司签订的《个人消费借款及担保合同》，要求彭亚兵承担清偿和违约责任；彭亚兵贷款用于购买车辆，属于夫妻共同生产、生活开支，伍双英作为共同借款人，理应承担共同清偿责任；因彭亚兵、伍双英的违约行为，导致邮储银行产生了律师代理费用损失，故邮储银行有权要求彭亚兵、伍双英支付律师费3000元；彭亚兵为贷款提供车辆进行抵押并办理了抵押登记，故邮储银行对抵押的车辆处置所得价款享有优先受偿债务的权利。广新公司为贷款提供保证，应当在抵押物处置所得价款优先受偿债务后的不足部分承担连带清偿责任。综上所述，对邮储银行的诉讼请求本院予以支持。广新公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，符合缺席判决的法定条件。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十八条第一款、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条规定，判决如下： 一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行与彭亚兵、桃源县广新汽车销售有限公司签订的《个人消费借款及担保合同》； 二、彭亚兵、伍双英在本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行偿还借款本金121502.72元及利息、罚息7367.06元（利息及罚息已计算至2020年2月28日，此后的利息及罚息按照合同约定的标准计算至清偿之日止）； 三、彭亚兵、伍双英在本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行支付律师代理费损失3000元； 四、中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行对抵押车辆（车牌号：湘J****A）以拍卖、变卖该财产的价款在上述全部债务范围内享有优先受偿权； 五、桃源县广新汽车销售有限公司对抵押物处置价款优先受偿上述债务后的不足部分承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2937元，减半收取1468.5元，由彭亚兵、伍双英、桃源县广新汽车销售有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。 审判员  覃爱惠 二〇二〇年四月三日 书记员  周丽娅 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。 债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。