安徽省定远县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1125民初1481号 原告：中国工商银行股份有限公司定远支行，住所地安徽省定远县定城镇人民路（定200），统一社会信用代码91341125704967826K。 负责人：王辉，行长。 委托诉讼代理人：王有淼，男，1962年5月5日出生，汉族，该单位员工，住安徽省定远县。 被告:朱金锐,男,1991年10月4日出生,汉族,住安徽省定远县。 被告:葛琦琦,女,1992年5月6日出生,汉族,住安徽省定远县,户籍地安徽省凤阳县。 被告:定远县新唐投资有限公司,住所地安徽省定远县定城镇鲁肃大道以东至东兴路以南,统一社会信用代码91341125588861548F。 法定代表人:刘怀昆,总经理。 原告中国工商银行股份有限公司定远支行与被告朱金锐、葛琦琦、定远县新唐投资有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月2日立案后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司定远支行的委托诉讼代理人王有淼、到庭参加了诉讼，被告朱金锐、葛琦琦、定远县新唐投资有限公司经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 中国工商银行股份有限公司定远支行向本院提出诉讼请求：1、判决解除《个人购房借款担保合同》，被告朱金锐、葛琦琦偿还原告贷款本金245371.23元及利息27263.94元(截止到2020年3月21日的利息）,合计272635.17元,2020年3月22日以后的利息按年利率7.644%(约定年利率5.88%，逾期后加收30%)计算至还清贷款日；2、判决被告定远县新唐投资有限公司对上述款项承担连带清偿责任；3、如三被告未按判决履行还款,判决原告有权申请拍卖、变卖定远县的房地产,原告对拍卖、变卖价款享有优先受偿权；4、由被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2015年7月28日，原告与三被告签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定：朱金锐、葛琦琦从原告处贷款320000元用于购房，并就贷款期限、贷款利率、还款方式、违约责任等进行了约定。朱金锐、葛琦琦以定远县的房地产作为抵押物以担保该笔债权,并办理了预抵押权登记。同时合同约定，定远县新唐投资有限公司对朱金锐、葛琦琦的借款承担阶段性连带责任保证(既在办理正式房屋抵押之前);主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的,不论相关物的担保是由借款人还是由第三人提供,贷款人有权自行选择实现担保的顺序。2015年8月21日，原告按约定将贷款320000元发放给朱金锐、葛琦琦。截至2019年7月22日，二被告已累计超过6期或连续超过3期未按时归还贷款，现原告宣布合同立即到期,要求被告立即清偿剩余的全部贷款本息，为维护自己的合法权益,特具状贵院,请求贵院依法支持原告的诉讼请求。 被告朱金锐、葛琦琦、定远县新唐投资有限公司未答辩。 原告为支持其诉讼请求，向本院提交下列证据： 证据一、原告营业执照、被告朱金锐、葛琦琦身份证、结婚证复印件；证明目的:证明原、被告的主体资格及被告朱金锐、葛琦琦系夫妻关系。 证据二、个人购房借款担保合同；证明目的：证明被告朱金锐、葛琦琦向原告借款的事实。同时被告定远县新唐投资有限公司对此借款承担连带保证责任。 证据三、借据一份；证明目的：证明原告按约定支付了贷款。 证据四、定远县房地产登记证明；证明目的：双方办理了预抵押权登记。 证据五、贷款明细表；证明目的：证明被告朱金锐、葛琦琦支付贷款情况和违约次数，所欠贷款本金、利息等。 被告朱金锐、葛琦琦、定远县新唐投资有限公司未提交证据 因朱金锐、葛琦琦、定远县新唐投资有限公司经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证权利，本院经审查对原告所举证据的证明效力均予以确认。 本院经审理认定事实如下：2015年7月28日，原告与三被告签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定：朱金锐、葛琦琦从原告处贷款320000元用于购房；贷款期限共120个月；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮20%，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始调整；朱金锐、葛琦琦按每月等额本息还款法归还贷款本息；朱金锐、葛琦琦未按合同约定日期偿还的贷款，原告有权按约定利息加收30%罚息；朱金锐、葛琦琦如连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约，原告有权宣布本合同立即到期，并要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息和其他费用；朱金锐、葛琦琦以定远县的房地产作为抵押物以担保该笔债权，并办理了预抵押权登记。同时合同约定，定远县新唐投资有限公司对朱金锐、葛琦琦的借款承担连带责任保证，在主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。2015年8月21日，原告按约定将贷款320000元发放给被告。截至2019年7月22日，朱金锐、葛琦琦已累计超过6期或连续超过3期未按时归还贷款，至2020年3月21日共欠原告贷款本金245371.23元、利息27263.94元，计272635.17元。 本院认为，原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》是各方当事人真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，属于合法有效的合同，作为合同的当事人应当全面履行合同约定义务。原告依约履行了出借义务，朱金锐、葛琦琦应按期偿还借款本息，截止2020年3月21日，朱金锐、葛琦琦已经连续超过21期未按时足额偿还贷款本息，已经构成违约。在此情形下，原告依照合同约定有权宣布贷款立即到期，解除双方签订的《个人购房借款/担保合同》，并要求被告朱金锐、葛琦琦立即偿还借款本息。被告朱金锐、葛琦琦以其共有的位于定远县的房地产为其上述借款提供抵押担保，并办理了预抵押登记，预抵押权成立并有效，原告有权在其债权范围内对抵押的财产享有优先受偿的权利。被告定远县新唐投资有限公司自愿为被告朱金锐、葛琦琦的借款承担连带责任保证，故定远县新唐投资有限公司应对被告朱金锐、葛琦琦尚欠原告的借款本息承担连带清偿责任。被告朱金锐、葛琦琦、定远县新唐投资有限公司经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和举证、质证的权利，由此产生的不利法律后果应由其自行承担。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十六条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司定远支行与被告朱金锐、葛琦琦、定远县新唐投资有限公司2015年7月28日签订的《个人购房借款/担保合同》； 二、被告朱金锐、葛琦琦于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司定远支行贷款本金245371.23元、利息27263.94元（计算至2020年3月21日），计272635.17元，并自2020年3月22日起以245371.23元为基数按年利率7.644%(约定年利率5.88%，逾期后加收30%)支付利息至贷款还清之日止； 三、如被告朱金锐、葛琦琦未按上述期限履行还款义务，原告有权依法对朱金锐、葛琦琦共有的位于定远县的房地产行使抵押权，并就抵押物折价、拍卖或变卖所得款项优先受偿； 四、被告定远县新唐投资有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任； 五、被告定远县新唐投资有限公司在承担保证责任后，有权向被告朱金锐、葛琦琦追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费5222元，减半收取2611元，由被告朱金锐、葛琦琦、定远县新唐投资有限公司负担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于安徽省滁州市中级人民法院。 审判员  马春海 二〇二〇年四月十五日 书记员  刘 凯 附：本案所适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。