浙江省绍兴市上虞区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0604民初1344号 原告：浙江上虞农村商业银行股份有限公司百官支行，住所地绍兴市上虞区百官街道解放街203号，统一社会信用代码91330604146127143D。 负责人：王超，系支行行长。 委托诉讼代理人：张伟刚，浙江德凡律师事务所律师。 被告：顾文浩，男，1990年10月13日出生，汉族，住绍兴市上虞区。 原告浙江上虞农村商业银行股份有限公司百官支行与被告顾文浩信用卡纠纷一案，本院于2020年3月9日立案，依法适用简易程序，并于2020年4月1日对本案公开开庭进行审理，原告的委托诉讼代理人张伟刚到庭参加诉讼，被告顾文浩经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告浙江上虞农村商业银行股份有限公司百官支行向本院提出诉讼请求：1.被告返还原告信用卡欠款本金3806.05元，并支付丰收信用卡领用合约规定的利息3298.61元、违约金3011.78元（暂时计算至2019年8月19日，自2019年8月19日起至实际清偿日的利息、违约金按约定继续计算）；2.被告为实现债权而支出的律师代理费1000元。事实与理由：2017年3月15日，被告在原告处申请办理丰收信用卡，在阅读领用合约后，在申请人处签字确认。合约及章程约定，客户未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额度的，除应支付透支利息外，还应对最低还款额未还部分按收费表规定的收费标准支付违约金，违约金按最低还款额未还部分5%计取，最低1元，最高500元；最低还款额=（本期账单余额-本期未还利息-本期未还费用-本期分期分摊未还金额-上期最低还款额未还部分）*10%+本期未还利息+本期未还费用+本期分期分摊未还金额+上期最低还款额未还部分；贷记卡透支利率为日利率万分之五，透支利息的结息日为账单日，在次日起息，按月计收复息；实现债权的费用由客户承担。原告经审核，向被告发行额度为3万元的丰收信用卡一张。被告在使用过程中未能按期还款，截至2019年8月19日，已累计透支本金3806.05元，依合约计算方式，已产生利息3298.61元、违约金3011.78元。 被告顾文浩未作答辩。 原告围绕诉讼请求提交了证据。根据我国民事诉讼法规定，当事人享有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告顾文浩经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，应视为其放弃答辩和质证的权利。原告提供的丰收信用卡标准个人卡申请表【含浙江省农村合作金融机构丰收信用卡章程（2017-1）、丰收信用卡标准个人卡领用合约（2017-1）】、浙江省农村合作金融机构丰收信用卡章程（2017-2版）、丰收信用卡标准个人卡领用合约（2017-2版）、关于丰收信用卡章程及领用合约修订的公告（网页截图）、信用卡交易明细清单、信用卡欠款明细、催收记录、法律服务委托合同、律师费发票各一份，被告顾文浩在诉讼中未提出异议，本院经审查核实后，予以确认并在卷佐证。被告顾文浩未提供证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年3月15日，顾文浩向原告申领丰收信用卡（标准个人卡）一张，阅读了解并签字确认《丰收信用卡标准个人卡领用合约》，知晓计结息规则、年费、违约金收取方式等事项。 新修订的《丰收信用卡标准个人卡领用合约（2017-2版）》载明以下事项：客户除取现及转账外的交易从银行记账日起至对账单通知的到期还款日（含）止为免息还款期，到期还款日为账单日后第25日，客户在到期还款日（含）前偿还对账单所列的全部应还款额的，则无需支付除取现及转账外的交易的透支利息；客户未能在到期还款日（含）前全额还款的（上期应还款额未清偿部分小于或等于10元的除外）不享受免息还款期待遇，已偿还部分按透支利率计收自银行记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自银行记账日持续计息；客户未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额【最低还款额=（本期账单余额-本期未还利息-本期未还费用-本期分期分摊未还金额-上期最低还款额未还部分）*10%+本期未还利息+本期未还费用+本期分期分摊未还金额+上期最低还款额未还部分】的，除应支付透支利息之外，还应对最低还款额未还部分按收费表规定的收费标准支付违约金（按最低还款额未还部分5%收取，最低1元，最高500元）；标准卡透支利率上限为日利率万分之五，下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍），发卡机构有权根据内部评估结果，在中国人民银行规定的浮动幅度内确定客户标准卡账户适用的透支日利率标准；透支利息的结息日为账单日，在次日起息，按月计收复利，复利计收对象包括本金、利息等欠款；发卡机构对持卡人的还款，按照已出账单、未出账单的先后顺序偿还，未逾期以及逾期1-90天（含）的，按照应收利息、各项费用、分期分摊资金、透支取现及转账款、透支消费款的顺序进行冲还，逾期91天（含）以上的，按照分期分摊资金、透支取现及转账款、透支消费款、各项费用、应收利息的顺序进行冲还；发卡机构在实现债权过程中发生的合理费用均由客户承担，包括但不限于诉讼费、委托费、律师费等；本合约由发卡机构负责制定和修改，根据国家政策要求或发卡机构经营管理和风险控制等需要，发卡机构有权对本合约做出修改，包括但不限于对利率、年费、手续费、免息还款等的调整，发卡机构将提前至少45日，通过网站、网点公告等方式对修改的内容进行公告，客户如不能接受修改后的合约，可按照规定办理注销手续，客户未办理注销手续的，视为同意合约的变更，修改后的条款对所有当事人具有同等约束力等。 原告经审查后向被告发放尾号为7447，信用额度为3万元的丰收信用卡（标准个人卡）。被告多次使用该信用卡进行透支消费，原告以日利率万分之五的透支利率计收透支利息。截至2019年8月19日，被告尚欠原告本金3806.05元、利息3298.61元和违约金3011.78元。 另查明，原告为实现债权而支付律师代理费1000元。 本院认为，原告与被告之间签订的《丰收信用卡标准个人卡领用合约》系双方真实意思表示，内容不违反有关法律规定，应认定有效。被告作为该信用卡的持卡人，未在还款期限内偿还应付款项，其行为构成违约。现原告要求被告偿付透支款，合理有据，本院予以支持。关于利息和违约金，《丰收信用卡标准个人卡领用合约》中已有明确约定，在不违反法律规定（利息和违约金最终合计结算的金额，不应超过以本金按年利率24%计算的金额）的情形下，应予支持。被告顾文浩经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。 综上所述，本院对原告合理的诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告顾文浩应于本判决生效之日起七日内返还原告浙江上虞农村商业银行股份有限公司百官支行借款本金3806.05元，并支付利息、违约金【截至2019年8月19日，利息为3298.61元，违约金为3011.78元,2019年8月19日起至实际给付之日止的利息、违约金按《丰收信用卡标准个人卡领用合约（2017-2版）》计算（其中利息按月计收复利，日利率万分之五；违约金按最低还款额未还部分5%收取，最低1元，最高500元），但利息及违约金合并计算后，综合利率以年利率24%为限】； 被告顾文浩自2019年8月19日起的还款按本金、违约金、利息的顺序进行抵扣。 二、被告顾文浩应于本判决生效之日起七日内支付原告浙江上虞农村商业银行股份有限公司百官支行实现债权的费用1000元。 三、驳回原告浙江上虞农村商业银行股份有限公司百官支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费78元，减半收取计39元，由被告顾文浩负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。 审判员 王  丽 二〇二〇年四月三日 书记员 金佳思? 附：适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条第一款当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 ?