河北省无极县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0130民初2336号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号。 法定代表人：孙建平，该公司董事长。 委托代理人封海波，国浩律师（石家庄）事务所律师。 被告：李志锋，男，1984年12月8日出生，汉族，无极县人，现下落不明。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告李志锋追偿权纠纷一案，本院于2019年9月26日立案后，依法适用普通程序，于2020年4月7日公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托代理人封海波到庭参加诉讼、被告李志锋经公告送达起诉书副本、应诉通知书、举证通知书、审判程序及合议庭组成人员通知书、开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求贵院依法判令被告偿还原告垫付的本息共计35627.05元；2、请求贵院依法判令被告支付欠交的保险费共计4142元；3、请求贵院依法判令被告支付以上款项逾期支付所产生的违约金共计21404.98元，以上各分项共计61250.03元；4、请求贵院依法判令被告承担原告追偿产生的律师费等其他费用；5、本案诉讼费、保全费等由被告承担。事实与理由：2015年10月20日，被告李志锋与河北银行股份有限公司翟营南大街支行签订借款合同，向其借款60000元，并约定分期偿还借款。同时，被告李志锋于2015年10月20日在原告处投保了平安个人贷款保证保险、月度保险费为1140元，被告将此保险为其借款行为提供担保。自2017年3月20日起，被告李志锋开始不再向河北银行股份有限公司翟营南大街支行偿还贷款，原告按照双方签订的个人贷款保证保险合同约定，向河北银行股份有限公司翟营南大街支行垫付借款本息共计35627.05元。原告垫付款项后，多次找到被告要求偿还本息并按照合同约定支付欠交的保险费及违约金等其他费用，但是被告一直未履行合同给付义务。原告为维护自身合法权益，根据《民事诉讼法》等相关法律规定，特诉至贵院，望贵院公正审理，支持原告的各项诉讼请求。 李志锋没有答辩。 本案调查的重点是原告要求被告支付理赔款、未付保费及违约金的数额及依据。 原告平安保险提供的证据有： 1、河北银行交易明细、贷款用途承诺书。拟证明原告于2015年10月20日实际给被告李志锋发放款60000元，用于消费，截止2017年3月23日被告出现逾期还款等违约情况。2017年6月9人原告代被告偿还本息共计35627.05元。 2、平安个人贷款保证保险投保单、平安个人贷款保证保险保险单、授权委托书。拟证明被告李志锋就上述款项向原告投保，原告为被告的上述贷款提供保证保险服务，每月保费1140元，当被告拖欠任何一期贷款达到80天，则原告依据保险合同约定向被保险人对剩余全部款项进行理赔，理赔后被告应向原告归还全部理赔款和未付保费，并按日1‰支付违约金。 3、索赔申请书、代偿债务确认书。拟证明被告逾期还款，银行确认收到原告代偿本息。被告放弃对以上证据质证。 被告李志锋未提供证据。 无极县村民委员会出具书面证明，证明被告李志锋常年不在该村居住。 本院经审理认定事实如下：2015年10月20日被告李志锋向原告投保平安个人贷款保证保险，并提供了贷款用途承诺书，在原告审批同意后，原告与被告李志锋在2015年10月12日给原告出具《平安个人贷款保证保险投保单》，2015年10月20日签订第12494052600002608097号《平安个人贷款保证保险保险单》，保险单载明：“被保险人河北银行股份有限公司翟营大街支行，投保人李志锋，平安个人贷款保证保险金额71340元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率1.9%，每月保险费金额1140元，投保人应按投保时约定，每月交付保险费，投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费，投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等”。河北银行股份有限公司翟营大街支行2015年10月20日向被告李志锋发放贷款60,000元。2017年3月20日起被告李志锋未按约定偿还河北银行股份有限公司翟营大街支行借款本息。2017年6月5日河北银行股份有限公司翟营大街支行向原告提出《索赔申请书》，原告于2017年6月9日按照保险合同约定向被保险人河北银行股份有限公司翟营大街支行进行理赔，分别理赔贷款本金34876.89元、利息750.16元，共计35627.05元人民币，为此，河北银行股份有限公司翟营大街支行出具了《代偿债务确认书》。被告李志锋拖欠原告自2017年2月20日至2017年6月9日的保费4142元。 以上事实，有当事人当庭陈述、河北银行交易明细、贷款用途承诺书、投保单、保险单、索赔申请书、代偿债务确认书等证据予以证实。 本院认为，被告为向河北银行股份有限公司翟营大街支行借款，在原告处投保平安个人贷款保证保险，该险种的存在应具有合理合法性，且被告在投保时填写了投保单，可以认定被告是在自愿基础上签订的，是其真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，故该保险单应为合法有效。依法成立的合同，具有法律约束力，双方当事人均应按合同约定全面履行义务并享有权利。河北银行股份有限公司翟营大街支行按约定向被告发放借款，但被告未按约定按期偿还借款，原告按照保证保险保险单的约定，代被告偿还了全部借款本息，履行了理赔义务，该保证保险具有保证性质。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”依据上述法律规定，原告代偿该借款后依法享有向被告的追偿权，故原告主张被告林建民偿还35627.05元代偿款于法有据，应予支持。关于原告要求被告支付未支付的保费的主张，保险单一经签订，双方应严格按照约定全面履行，原告按照保险合同约定履行了相应义务，被告林建民理应支付拖欠的保费4142元，故原告该主张亦应予以支持。 关于违约金问题，在原告履行了理赔义务后，被告未按保险单约定的时间归还原告代偿的理赔款及其拖欠的逾期保费，已构成违约，对此，被告应承担违约责任。本院认为，保证保险虽具有保证性质但不能等同于保证合同，订立保险合同应当遵循公平原则确定各方的权利和义务，该违约金约定仅限定了被告发生违约时应承担的义务，在被告需缴纳必要保费情况下，该违约金约定应属过高，违约金应当结合考虑给原告造成的实际损失予以确定，未及时偿还代偿款和支付保费所造成的损失主要应为利息损失，原告的身份为非银行金融机构，不属于个人民间借贷，故原告要求按照年利率24%支付违约金过高，利息损失在2019年8月19日前应参照中国人民银行同期贷款利率考虑，在2019年8月20日后利息损失应参照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算为宜，故被告应以理赔款及保险费总额为基数，按照上述利率标准向原告支付违约金；关于原告要求被告支付律师费的诉讼请求，因原告未向本院提交律师费票据等证明，故本院不予支持。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，是对其抗辩、质证权利的放弃，应承担因此造成的不利后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告李志锋于本判决生效后十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款35627.05元、逾期保费4142元，共计39769.05元，并支付违约金（违约金以39769.05元为基数，自2017年6月9日至2019年8月19日期间的利率按照中国人民银行同期贷款利率计算，自2019年8月20日至履行完毕之日止期间的利率按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）。 二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,331.0元，由被告李志锋负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。 审 判 长  梁翠娟 人民陪审员  杨双锁 人民陪审员  陈晓磊 二〇二〇年四月七日 书 记 员  侯彩云