巴彦淖尔市临河区人民法院刑 事 判 决 书（2017）内0802刑初224号公诉机关巴彦淖尔市临河区人民检察���。被告人张振伟，原系巴彦淖尔市田家炳外国语学校教师。因犯信用卡诈骗罪于2016年11月15日被本院依法逮捕，2016年11月29日被本院判处有期徒刑一年，并处罚金二万元。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2017年2月28日被巴彦淖尔市临河区公安局解回，现羁押于巴彦淖尔市临河区看守所。巴彦淖尔市临河区人民检察院以临检刑诉公诉（2017）221号起诉书指控被告人张振伟犯信用卡诈骗罪，于2017年7月3日向本院提起公诉，本院当日受理后，依法适用简易程序并组成合议庭，于2017年7月27日公开开庭进行了审理。巴彦淖尔市临河区人民检察院检察员巴图，被告人张振伟到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。巴彦淖尔市临河区人民检察院指控：1.2009年8月5日，被告人张振伟在中国建设���行股份有限公司巴彦淖尔分行申请办理信用卡一张，卡号62×××40（后更换卡号为62×××10），后采用刷卡套现、消费的手段恶意透支，经该银行多次催收，超过三个月仍未归还，截止案发共欠本金13515.14元。2.2012年2月3日，被告人张振伟在中国建设银行股份有限公司巴彦淖尔分行申请办理信用卡一张，卡号43×××17（后更换卡号为43×××21），后采用刷卡套现、消费的手段恶意透支，经该银行多次催收，超过三个月仍未归还，截止案发共欠本金21911.88元。3.2009年3月24日，被告人张振伟在中国农业银行股份有限公司乌拉特后旗支行申请办理信用卡一张，卡号51×××40（后更换卡号为51×××10），后采用刷卡套现、消费的手段恶意透支，经该银行多次催收，超过三个月仍未归还。2015年10月10日，中国农业银行股份有限公司乌拉���后旗支行将张振伟诉至乌拉特后旗人民法院，乌拉特后旗人民法院出具调解协议书和执行裁定书，让张振伟每月偿还银行1500元。后张振伟陆续偿还共计8700元，因信用卡诈骗被逮捕，再无还款记录，截止案发，共欠本金42177.01元。4.2009年11月23日，被告人张振伟在中国工商银行股份有限公司巴彦淖尔分行申请办理信用卡一张，卡号62×××88，后采用刷卡套现、消费的手段恶意透支，经该银行多次催收，超过三个月仍未归还，截止案发共欠本金18744.84元。5.2011年4月12日，被告人张振伟在中国农业银行股份有限公司巴彦淖尔市八一街支行申请办理信用卡一张，卡号62×××38（后更换卡号为62×××43），后采用刷卡套现、消费的手段恶意透支，经该银行多次催收，超过三个月仍未归还，截止案发共欠本金47280.32元。6.2012年12月7日，被告人张振伟在中国邮政储蓄银行股份有限公司巴彦淖尔市分行申请办理信用卡一张，卡号62×××76，后采用刷卡套现、消费的手段恶意透支，经该银行多次催收，超过三个月仍未归还，截止案发共欠本金38962.98元。7.2012年10月9日，被告人张振伟在包商银行巴彦淖尔分行申请办理信用卡一张，卡叫6223153600113570（后更换卡号为62×××46），后采用刷卡套现、消费的手段恶意透支，经该银行多次催收，超过三个月仍未归还，截止案发共欠本金19480.71元。公诉机关认为，被告人张振伟的行为构成信用卡诈骗罪，属数额巨大，同时张振伟在刑罚执行完毕前又发现漏罪，应数罪并罚。张振伟有自首情节，现提起公诉，请依法判处。上述事实，被告人张振伟在开庭审理过程中无��议，且有受理案件登记表、银行的报案材料及证人证言、办理信用卡申请表等材料、催收记录、通某、照片、巴彦淖尔报催收公告、信用卡某足以认定。本院认为，被告人张振伟以非法占有为目的，超过规定期限恶意透支信用卡本金共计202072.88元，且经发卡银行多次催收后仍不归还，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控成立，本院予以支持。被告人张振伟因信用卡诈骗罪判刑在刑期未执行完期间发现漏罪，前罪应与本罪数罪并罚。鉴于被告人张振伟有自首情节、认罪态度较好，决定从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第六十九条、第七十条、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一���被告人张振伟犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币五万元，合并前罪有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元，决定执行有期徒刑六年，并处罚金人民币七万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年11月15日起至2022年11月14日止。罚金于判决生效后三日内缴纳。）二、被告人张振伟于判决生效后三日内退赔中国建设银行股份有限公司巴彦淖尔分行本金35427.02元；中国工商银行股份有限公司巴彦淖尔分行本金18744.84元；中国农业银行股份有限公司巴彦淖尔市八一街支行本金47280.32元；中国邮政储蓄银行股份有限公司巴彦淖尔市分行本金38962.98元；包商银行巴彦淖尔分行本金19480.71元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本���或者直接向巴彦淖尔市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  温 梨人民陪审员  孔瑞英人民陪审员  王 瑞二〇一七年七月二十八日书 记 员  贺 超附相关法律条款：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”第六十七条【自首】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。��采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十九条【判决宣告前一人犯数罪的并罚】判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。第七十条【判决宣告后发现漏罪的并罚】判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现被判刑的犯罪分子在判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当对新发现的罪作出判决，把前后两个判决所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。已经执行的刑期，应当计算在新判决决定的刑期以内。第四十五条【有期徒刑的期限】有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。第四十七条【有期徒刑刑期的计算与折抵】有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。第五十二条【罚金数额的裁量】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条【罚金的缴纳、减免】罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条【犯罪物品的处理】犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。