昆明市西山区人民法院民 事 判 决 书（2017）云0112民初3932号原告：富滇银行股份有限公司昆明汇元支行，营业场所：云南省昆明市环城西路497号-511号。负责人：唐永龄。统一社会信用代码：9153000021653102XN。委托代理人：彭林，北京大成（昆明）律师事务所律师，特别授权代理。被告：高惠，女，1967年11月14日出生，汉族，户籍住址：云南省曲靖市富源县，现被羁押于富源县看守所。被告：石春武，男，1962年10月21日出生，汉族，户籍住址：云南省曲靖市富源县。原告富滇银行股份有限公司昆明汇元支行（以下简称富滇汇元支行）与被告高惠，石春武金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月18日立案后，依法适用简易程序，于2017年6月19日公开开庭进行了审理。原告富滇汇元支行的委托代理人彭林，被告高惠、石春武到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告富滇汇元支行向本院提出诉讼请求：1、被告高惠、石春武共同向原告返还本金5000000元及利息、罚息、复利400698.43元（自2016年5月21日起暂计算至2017年4月9日），2017年4月10日之后的罚息及复利按照约定的逾期贷款罚息利率标准计算至本金付清之日止（具体为：2017年4月10日至2017年6月15日，按月利率8.71813‰计算；2017年6月16日至2017年12月15日，按月利率9.38875‰计算；2017年12月16日至本金偿清之日，按月利率10.05938‰计算）；2、高惠、石春武支付原告为实现债权支出的律师代理费10801元；3、原告有权对被告高惠、石春武设定抵押的坐落于富源县城中安街1幢12-26层房屋（产权证号为房权证富建房字第**、共有权证号为房富建房共字第××号）实现抵押权，通过折价或者以拍卖、变卖后所得价款优先受偿；4、本案案件受理费、保全费由被告高惠、石春武共同承担。事实和理由：原告与被告高惠于2014年12月10日签订合同编号为富滇银（个授）汇元201401020的《个人授信协议》，约定由原告向被告高惠提供5000000元的授信额度，授信期限为2014年12月17日起至2017年12月17日止，借款逾期的，罚息利率计算方式为执行贷款利率水平上加收30%-50%，对不能按时支付的利息，依据授信协议约定的结息方式，按上述罚息利率计收复利，直至清偿本息为止。同日，被告高惠、石春武与原告签订编号为富滇银（个保）汇元201403020的《个人最高额担保合同》，约定高惠、石春武以位于富源县房屋（产权证号为房房权证富建房字第**、有权证号为房富建房共字第××号）抵押给原告，为高惠自2014年12月17日至2017年12月17日期间与原告所发生的债务提供最高额抵押担保。2015年12月14日，被告高惠以购买酒店用品为由向原告申请发放该500万元贷款，贷款利率为月利率6.70625‰，借款期限为12个月，每月20日支付利息。2015年12月15日，原告向被告高惠发放了500万元借款。借款发放后，被告高惠自2016年5月起就未向原告支付利息，贷款于2016年12月15日到期后，被告高惠也未向原告偿清本息，暂算至2017年4月9日，被告高惠尚欠原告借款本金500万元及利息、罚息、复利4000698.43元。被告高惠与石春武于1988年3月31日结婚，本案债务发生于夫妻关系存续期间，所借款项用于夫妻双方共同出资设立的富源金石酒店有限公司经营使用，属于夫妻共同债务，应由两被告承担共同连带偿还责任。为维护原告的合法权益，维护社会主义市场经济的正常秩序，特提起诉讼。被告高惠辩称:对起诉没有意见，但是在看守所，无法归还款项。被告石春武辩称：被告并非是富源金石酒店有限公司的经营者，不应当承担责任，请法院依法判决。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定本案法律事实如下：2014年12月10日，原告（贷款人）与被告高惠（借款人）签订《个人授信协议》，约定：“借款人向贷款人申请个人贷款额度，贷款人向借款人授信额度为5000000元，贷款期限为2014年12月17日起至2017年12月17日止，贷款利率按浮动利率执行，在贷款期限内可根据中国人民银行同期同档次贷款基准利率按月、季或年进行调整。申请贷款用途为购买酒店用品；借款逾期的（包括借款人未按合同约定日期还款或贷款人宣布全部或部分提前到期的情况），贷款人计收罚息，罚息自借款逾期之日起开始计算，罚息利率计算方式为在本协议载明的实际执行贷款利率水平上加收30%-50%，按本协议约定的计算方式计收；逾期贷款罚息利率标准具体如下：逾期半年（含半年）以内的，加收30%；逾期半年以上一年（含一年）以内的，加收40%；逾期一年以上的，加收50%；对不能按时支付的利息，依据本协议约定的结息方式，按上述罚息利率计收复利，直至清偿本息为止；借款人未按本协议约定按时、足额偿付借款本息的，贷款人宣布本协议项下的贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息；并有权解除本合同；借款人未按时、足额偿还贷款本息的，应承担贷款人为实现债权而支出的诉讼费、保全费、执行费、公告费、律师费、差旅费及其他费用；”2014年12月10日，原告与被告石春武签订《个人最高额担保合同》，约定：“被告石春武作为担保人，为被告高惠与原告自2014年12月17日至2017年12月17日期间产生的最高余额不超过5000000元的本金、利息（包括复利、罚息）、基于该债权产生的违约金、赔偿金以及担保权人为实现担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、差旅费等）的债务向原告提供担保；担保方式为抵押，担保标的详见本合同附件“担保物清单”所列之财产，担保物清单载明：担保物名称：房产、担保物所有人：石春武、权属证书及编号：房权房权证富建房字第**、物处所：富源县城中安街1幢、担保物评估价值（或权利凭证上载明价值）16019952元、担保价值：5000000元、抵（质）押率31.21%；担保期限：抵押权的存续期间至被担保的主债权诉讼时效届满之日止。保证期间至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。”2014年12月11日，云南省昆明市中衡公证处对上述《个人最高额担保合同》进行公证，公证内容为：石春武与高惠于1998年3月31日结婚，婚姻关系存续至今；下述用于抵押的房产于2012年8月27日取得，系夫妻共同财产。双方当事人在合同中约定：抵押人石春武、高惠自愿用其拥有的坐落于富源县，建筑面积共计3505.46平方米的房屋（产权证号：房权证房权证富建房字第**、证号：房富建房共字第××号）为前述《个人最高额担保合同》项下的授信额度伍佰万元提供最高额抵押担保，授信期限自2014年12月17日至2017年12月17日。2014年12月16日，原、被告针对上述抵押的房屋办理了抵押登记。2015年12月15日，原告向被告高惠指定的账户发放贷款5000000元，利率为6.70625‰，借款期限为自2015年12月15日起至2016年12月15日止。其后，被告高惠并未归还过任何本金，并且自2016年5月21日起未支付利息，截止至2017年4月9日，被告高惠尚欠原告贷款利息、罚息400698.43元。以上事实有《个人授信协议》、《个人最高额担保合同》、房屋所有权证、国有土地使用权证、他项权证、档案摘抄表、《个人综合授信额度支用申请审批表》、《个人借款用途承诺书》、《订货合同》、借款借据、《个人借款支付委托书》、《业务委托书》、结婚证、《企业工商登记卡片》及原、被告陈述在案予以佐证。本院认为：原告与被告高惠签订的《个人授信合同》系双方真实意思的表示，内容未违法法律、行政法规强制性规定，合法有效。该合同对双方当事人具有法律效力，各方应当按约履行。对于原告要求被告高惠归还借款本金5000000元诉讼请求。本案原告已按约向被告高惠发放了贷款，借款期限自2015年12月15日起至2016年12月15日止，由于被告未按期向原告归还借款本金，并且自2016年5月21日起就未向原告支付过利息，故根据《个人授信协议》的约定，原告有权要求被告高惠归还全部借款本金50000000元。对于原告要求被告高惠支付自2016年5月21日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利的诉讼请求，《个人授信合同》约定借款期限到2016年12月15日止，借款期内月利率为6.70625‰，而被告高惠自2016年5月21日起便未支付利息，故高惠应当按照月6.70625‰的利率向原告支付自2016年5月21日起至2016年12月15日止的利息233601.04元。对于借款到期后的罚息、复利，《个人授信合同》中约定逾期还款的罚息利率及复利利率为在借款执行利率基础上逾期半年（含半年）以内的，加收30%；逾期半年以上一年（含一年）以内的，加收40%；逾期一年以上的，加收50%。故本院确认对于2016年12月16日起至2017年6月15日的罚息利率及复利利率按照月利率为6.70625‰的基础上加收30%计算，即月利率为8.71813‰；对于2017年6月16日起至2017年12月15日止的罚息利率及复利利率按照月利率为6.70625‰的基础上加收40%计算，即月利率9.38875‰；对于2017年12月16日起的罚息利率及复利利率按照月利率为6.70625‰的基础上加收50%计算，即月利率10.05938‰。对于原告主张的律师费10801元，因原告并未举证证明其支出的律师费，故本院不予支持。对于原告主张被告石春武对上述债务承担共同还款责任的主张。由于石春武与高惠系夫妻关系，故在被告石春武未提交证据证明上述欠款系高惠的个人债务的情形下，石春武应当就高惠的上述债务承担共同偿还责任。对于原告要求对坐落于富源县房屋折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，原告与被告石春武签订的《个人最高额担保合同》系双方真实意思的表示，内容未违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，各方应按约履行。《个人最高额担保合同》中明确约定被告石春武的担保责任为抵押担保，即被告石春武用其所有的位于富源县房屋（产权证号：房权证富房权证富建房字第**、号：房富建房共字第××号）为原告与被告高惠的借款5000000元提供抵押担保。被告高惠作为抵押财产共有人签字认可，且上述房屋已于2014年12月16日办理了抵押登记，故原告与被告石春武的抵押担保关系成立，故对于原告要求对本案抵押房屋折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的主张，本院予以支持。据此，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定判决如下：一、被告高惠、石春武共同于本判决生效后十五日内归还原告富滇银行股份有限公司昆明汇元支行借款本金5000000元及自2016年5月21日起至2016年12月15日止的利息233601.04元，及自2016年12月16日起至实际清偿之日止的罚息、复利（罚息利率及复利利率为自2016年12月16日起至2017年6月15日按照月利率8.71813‰计算，自2017年6月16日起至2017年12月15日止按照月利率为9.38875‰计算，自2017年12月16日起按照月利率为10.05938‰计算）。二、如被告高惠、石春武未履行第一项判决内容，原告富滇银行股份有限公司昆明汇元支行对位于富源县房屋（产权证号：房权证富建房权证富建房字第**、：房富建房共字第××号）折价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。三、驳回原告富滇银行股份有限公司昆明汇元支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费24840元（原告已预交），由被告高惠承担（此款被告高惠于本判决生效之日起十五日内支付原告富滇银行股份有限公司昆明汇元支行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判决的，本判决即发生法律效力，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可以在本判决规定的履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为两年。审判员  普会峻二〇一七年七月十八日书记员  朱孟妮