广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0402民初10159号原告：珠海农村商业银行股份有限公司幸福里支行，住所地：珠海市香洲区翠微西路688-126、127商铺。负责人：许莹莹，行长。委托代理人：王涛，男，汉族，1989年4月1日出生，身份证住址：广东省珠海市香洲区，委托代理人：李宝瑜，女，汉族，1991年2月9日出生，身份证住址：广东省珠海市香洲区，被告：杨幸霖，男，汉族，1991年2月15日出生，身份证住址：珠海市斗门区，原告珠海农村商业银行股份有限公司幸福里支行(以下简称幸福里农行)与被告杨幸霖金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月22日立案后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告幸福里农行的委托代理人王涛、李宝瑜到庭参加诉讼，被告杨幸霖经本院合法传唤，无正当理由未到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2016年6月7日，原告与被告杨幸霖签订编号为“10020169912782353”的《个人贷款合同》（以下简称《贷款合同》），合同约定：被告杨幸霖向原告借款人民币贰佰陆拾万元整：担保方式为抵押担保；借款利率为年利率6.525%；借款期限从2016年6月7日起至2017年6月7日止：还款方式为：每月付息，到期还本。双方在合同中约定：被告杨幸霖未按合同约定偿还或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项等违约行为时，原告可提前解除，宣布借款立即到期，要求被告杨幸霖立即归还全部借款本息，直至本息清偿完毕为止。被告杨幸霖未按时偿付借款利息，原告有权对被告杨幸霖未支付的利息从逾期之日起在本合同约定的当期利率基础上加收50%作为复息利率计收复利，或按照国家有关规定计收复利（《贷款合同》第十三条第九款）。2016年6月7日，被告杨幸霖与原告签订《最高额抵押担保合同》（编号：10120169912779574），约定被告杨幸霖以其名下的评估价值为人民币4657562元的位于珠海市××区××北××房的房产为被告杨幸霖自2016年6月7日起至2026年6月7日止的期间内在原告处办理约定的各类业务，最高本金金额折合人民币4657562元范围内所实际形成的全部债务提供最高额抵押担保；2016年6月12日，原告与被告杨幸霖在珠海市不动产登记中心办理了抵押登记。在上述合同签订后，原告于2016年6月13日按约向被告杨幸霖发放了2600000元的贷款。截止2016年11月21日，被告杨幸霖尚欠原告借款本金2600000元，拖欠利息77654.03元。现原告采用多种方法均无法与被告杨幸霖取得联系，导致原告合法权益受损。原告认为，根据《中华人民共和国合同法》及原告与被告杨幸霖签订的《贷款合同》之约定，被告杨幸霖的行为已构成严重违约，原告有权解除合同，要求被告杨幸霖偿还全部借款本息，要求被告杨幸霖以其名下的位于珠海市××区××北××房的房产依法承担抵押担保责任。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求贵院依法判决原告幸福里农行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告杨幸霖签订的《个人贷款合同》（编号：10020169912782353）；2.被告杨幸霖向原告偿还所欠借款本金人民币2600000元、截止2016年11月21日的拖欠利息77654.03元，本息合计2677654.03元，以及自2016年11月22日至借款本息全部清偿之日止的全部利息（含正常利息、逾期利息、复利等，利息依照借款合同以及人民银行有关利率标准进行计算）；3.被告杨幸霖以名下位于珠海市××区××北××房的房产对被告杨幸霖所欠原告的上述借款本息承担抵押担保责任，原告对处置该抵押物的价款优先受偿；4.由被告杨幸霖承担本案全部诉讼费用。原告幸福里农行提供如下证据：1.《个人贷款借款合同》（编号：10020169912782353）；2.《珠海农商银行借款借据》；3.《最高额抵押担保合同》（编号：10120169912779574）；4.不动产证明（编号：0043073）；5.不动产证明（编号：0056404）；6.被告的居民身份证复印件；7.结欠利息明细表。被告杨幸霖没有向本院提交书面答辩意见，也没有提交证据。经审理查明：原告幸福里农行于2016年6月7日与被告杨幸霖签订《个人贷款合同》，合同约定：被告杨幸霖向原告借款人民币260万元整，借款利率为年利率6.525%，借款期限为12个月，即从2016年6月7日到2017年6月7日止，还款方式为：每月支付利息，到期还本。合同第十一条约定违约责任。根据合同规定，借款人应按时偿付借款利息，如借款人未支付利息，从逾期之日起在本合同约定的当期利率基础上加收50%作为复息利率计收复利，或按国家有关规定计收复利；借款人未按合同约定偿还或支付到期贷款本息、费用及其他任何应付款项，贷款人有权解除与借款人的借贷关系。此外，在2016年6月7日，被告杨幸霖与原告幸福里农行签订《最高额抵押担保合同》，约定被告杨幸霖以其名下的评估价值为4657562元的位于珠海市××区××北××房为被告杨幸霖自2016年6月7日起至2026年6月7日止的期间内在原告处办理约定的各类业务，最高本金金额折合人民币4657562元范围内所实际形成的全部债务提供最高额抵押担保；2016年6月12日，原告与被告杨幸霖在珠海市不动产登记中心办理了抵押登记。上述合同签订后，原告幸福里农行于2016年6月13日按约向被告杨幸霖发放260万元的贷款。被告杨幸霖没有依约支付利息，计至2016年11月21日，尚欠利息77654.03元。原告要求被告偿还尚欠的借款本息，但被告均未履行。原告幸福里农行催促未果，遂诉诸本院。本院认为，原、被告签订的《个人贷款借款合同》、《最高额抵押担保合同》均是当事人的真实意思表示，内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。被告杨幸霖没有按《个人贷款借款合同》的约定按时、足额还款，已经违约，原告幸福里农行有权收回已发放的贷款本息。截止2016年11月21日，被告杨幸霖尚欠原告幸福里农行借款本金2600000元，利息77654.03元，本院予以确认。故被告杨幸霖应向原告幸福里农行偿还借款本金2600000元，利息77654.03元，总计2677654.03元。原告要求解除与被告杨幸霖签订的《个人贷款合同》及偿还所欠借款本金、利息、逾期利息、复利，本院予以支持；根据被告杨幸霖签订《最高额抵押担保合同》，被告杨幸霖以其名下的评估价值为4657562元的位于珠海市××区××北××房的房对其所欠原告的上述借款本息承担抵押担保责任，原告对处置该抵押物的价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第（一）项、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条之规定，判决如下：一、解除原告珠海农村商业银行股份有限公司幸福里支行与被告杨幸霖于2016年6月7日签订的《个人贷款合同》；二、被告杨幸霖于本判决发生法律效力之日起十日内向原告珠海农村商业银行股份有限公司幸福里支行偿还所欠借款本金人民币2600000元、截止2016年11月21日的利息77654.03元，本息合计2677654.03元；三、被告杨幸霖于本判决发生法律效力之日起十日内向原告珠海农村商业银行股份有限公司幸福里支行支付从2016年11月22日起至款项清偿完毕之日止的逾期利息、复利。逾期利息：以借款本金人民币2600000元，年利率6.525基础上加收50%作为逾期年利率即6.525%×1.5=9.7875%计算；复利：77654.03元×6.525%（年利率）；四、被告杨幸霖以其名下的位于珠海市斗门区井岸镇北澳西路17号201房的房产对其所欠原告珠海农村商业银行股份有限公司幸福里支行的上述借款本息（包括逾期利息、复利）承担抵押担保责任，原告珠海农村商业银行股份有限公司幸福里支行对该抵押物被依法处分后所得价款享有优先受偿权。如果被告杨幸霖未按本判决指定的期间履行付款义务，应当按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费28422元，财产保全费5000元，均由被告杨幸霖负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  陈帝远人民陪审员  徐力中人民陪审员  莫希翠二〇一七年七月二十四日程序书记员崔艳华法庭记录员马钰泓