重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0105民初5870号原告：长安汽车金融有限公司，住所地重庆市江北区江北城西大街27号12-1至12-6、13-1、31-2，统一社会信用代码9150000005172683XW。法定代表人：崔云江，董事长。委托诉讼代理人：李小英，女，1985年6月26日出生，汉族，公司员工，住重庆市江北区。委托诉讼代理人：马兵，男，1984年6月2日出生，回族，公司员工，住重庆市北碚区。被告：周科，男，1985年9月21日出生，汉族，住四川省资阳市安岳县。原告长安汽车金融有限公司与被告周科金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月10日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告长安汽车金融有限公司的委托诉讼代理人李小英到庭参加诉讼，被告周科经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告长安汽车金融有限公司向本院提出诉讼请求：1.解除与周科之间的《重庆汽车金融有限公司抵押贷款合同》；2.周科返还借款本金55571.29元，支付截至2017年3月1日的利息2691.20元、罚息1935.44元；3.周科支付自2017年3月2日起至借款本息结清之日止的罚息（以未偿本金为基数，按年利率12.78%上浮50%计算）；4.长安汽车金融有限公司有权对周科提供的抵押物（车牌号为川AXXX**）行使抵押权，并就抵押物拍卖、变卖、折价所得款项优先受偿。事实和理由：2014年5月28日，周科与重庆汽车金融有限公司签订《重庆汽车金融有限公司汽车抵押贷款合同》（下称《汽车抵押贷款合同》），约定周科向重庆汽车金融公司借款291000元用于购车，贷款期限36个月、贷款年利率12.78%，周科同意以所购车辆向重庆汽车金融有限公司设立抵押担保并办妥抵押登记手续。合同签订后，重庆汽车金融公司按约发放了前述借款，其后，周科未按时足额偿付本息。2016年8月19日，重庆汽车金融有限公司更名为长安汽车金融有限公司。被告周科未作答辩。经审理查明，2014年5月28日，重庆汽车金融有限公司（贷款人/抵押权人/甲方，该公司于2016年8月19日更名为长安汽车金融有限公司，以下统称汽车金融公司）与周科（借款人/抵押人/乙方）签订《汽车抵押贷款合同》，并约定以下事项：本合同由一般条款和特别条款组成，一般条款和特别条款具有同等效力，一般条款与特别条款不一致时以特别条款为准；本合同项下贷款金额291000元，用于乙方购买车辆，贷款期限36个月，贷款期限的实际起始日（即贷款拨付日）和贷款的实际到期日以分期还款计划记载为准；贷款年利率12.78%，贷款期限内保持不变；本合同项下的乙方贷款，由甲方根据乙方的《委托付款书》直接向车辆经销商支付；乙方采用等额本息方式还款，月还款金额为9774.13元，具体还款日期以分期还款计划记载为准。借款人未按照合同约定按时足额还本付息的，贷款人按照国家利率管理相关规定计算罚息，罚息利率按本合同中规定的实际利率上浮50%计算，直到本合同项下规定的到期贷款本息全部清偿完毕为止；出现借款人因法定不可抗力以外的原因未按时全面履行还款义务、由于借款人的原因导致贷款人与借款人无法取得联系等情形，贷款人有权选择要求借款人提供新的担保或单方面立即解除合同，贷款人选择解除合同的，未发放的贷款不再发放，已发放的贷款，借款人需在合同解除之日起三个工作日内一次性提前偿还全部贷款本息，包括但不限于已经发生的全部罚息以及收回债权的全部费用。乙方同意以其购买的汽车作为抵押物为本合同项下的债务提供担保，当借款人不履行债务时，贷款人有权将抵押物评估或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，本合同项下抵押物的优先效力及于抵押物的从物，以及抵押物的赔偿金、保险金等；抵押担保的范围包括全部借款本金、利息、罚息、违约金、损失赔偿金、补偿金、工本费和贷款人为实现债权所发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、差旅费、评估费、拍卖费、律师费等）。2014年10月26日，汽车金融公司（贷款人）、周科（借款人）、成都鑫原羿天科技有限责任公司（担保人）签订《汽车抵押贷款合同》之变更协议，主要约定：鉴于贷款人和借款人于2014年5月28日签订了《重庆汽车金融有限公司汽车抵押贷款合同》（以下简称“原贷款合同”），担保人承诺承担连带责任保证担保。原贷款合同规定借款人融资金额为291000元，融资期数为36期（自2014年5月21日起至2017年5月21日止），利率为12.78%。现借款人申请对贷款合同约定的相关内容进行变更，经贷款人与借款人协商一致，达成如下变更协议：一、借款人和贷款人协商同意对原贷款合同进行变更的内容为以下第（一）款：（一）原贷款合同中的融资金额变更为144076.92元人民币，融资期限自2014年6月4日起至2017年6月4日止），期间2014年11月4日不必偿还当月还款，合同变更后次月还款，还款时间为2014年12月4日，变更后首月还款金额为5887.83元人民币；三、以上变更自贷款人和借款人签字盖章之时起生效；五、本协议作为原贷款合同的组成部分，拥有与原贷款合同同等的法律效力；本合同内容如与原贷款合同相冲突或不一致，以本合同为准；除本协议明确修改的数据和条款之外，原贷款合同的其他部分继续完全有效；担保人明确知晓借款人与贷款人之间变更原贷款合同相关事宜，并承诺对原贷款合同和本协议承担连带责任保证担保。前述合同签订后，汽车金融公司于2014年6月4日发放贷款291000元，并就登记在周科名下的车牌号码为川AXXX**的车辆办理抵押登记手续。在签订《汽车抵押贷款合同》之变更协议当日即2014年10月26日，通过周科本人转账、交付现金等方式，汽车金融公司回收贷款本金146923.08元。从2016年9月4日起，周科未按约还本付息，汽车金融公司催收未果，诉至本院。截至2017年6月4日借款到期，周科尚欠汽车金融公司借款本金55571.29元、利息3305.38元、罚息4258.74元。以上事实有《汽车抵押贷款合同》、《汽车抵押贷款合同》之变更协议、委托付款书、机动车登记证书、放款凭证、还款计划书、欠款明细表以及当事人陈述等证据在卷作证，并经当庭审核，足以认定。本院认为，汽车金融公司与周科签订的《汽车抵押贷款合同》、《汽车抵押贷款合同》之变更协议系各方真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按合同约定履行各自的义务。合同签订后，汽车金融公司依约足额发放了贷款，周科未按时偿付借款本息，构成违约，应承担相应的民事责任。因本案借款已经到期，已无解除合同之必要，故汽车金融公司要求解除合同的诉讼请求本院不予支持。借款到期后，周科应当返还借款本金55571.29元，支付截至2017年6月4日的利息3305.38元、罚息4258.74元，并支付自2017年6月5日起以尚欠借款本金为基数，按年利率12.78%上浮50%计算的罚息，对汽车金融公司主张的借款本金、利息、罚息，本院在前述范围内予以支持。周科自愿提供登记在其名下车牌号为川AXXX**的车辆作为履行债务的担保，并办妥抵押登记，汽车金融公司有权以该抵押车辆折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告周科于本判决生效之日起十日内返还原告长安汽车金融有限公司借款本金55571.29元，并支付截至2017年6月4日的利息3305.38元、罚息4258.74元；二、被告周科于本判决生效之日起十日内支付原告长安汽车金融有限公司自2017年6月5日起至还清借款本金之日止的罚息（以未返还借款本金55571.29元为基数，按年利率12.78%上浮50%计算，利随本清）；三、若被告周科未按时履行前述付款义务，原告长安汽车金融有限公司有权以登记在被告周科名下车牌号为川AXXX**车辆折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、驳回原告长安汽车金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1304元，由被告周科负担。此款已由原告长安汽车金融有限公司缴纳，被告周科于本判决生效之日起十日内直接支付原告长安汽车金融有限公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  李世军代理审判员  李 骏人民陪审员  刘成均二〇一七年七月二十五日书 记 员  毛 蕾