江苏省灌南县人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0724民初2318号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司灌南县支行，住所地灌南县新安镇人民中路新天地商业广场1号。负责人:陈伟，行长。委托代理人:李桂成，江苏灌江律师事务所律师。被告：王爱国，男，1973年6月22日生，汉族，居民，住灌南县。被告:王立芹（王爱国之妻），1975年7月8日生，汉族，居民，住灌南县。被告：王立志，男，1978年3月30日生，汉族，居民，住灌南县。被告：左荣（王立志之妻），1976年8月26日生，汉族，居民，住灌南县。被告:杜加粉，女，1978年10月24日生，汉族，居民，住灌南县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司灌南县支行（以下简称灌南支行）诉被告王爱国、王立芹、杜加粉、王立志、左荣金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月8日立案受理后，依法由审判员马谨适用简易程序公开开庭进行了审理。原告灌南支行的委托代理人李桂成，到庭参加诉讼。被告王爱国、王立芹、杜加粉、王立志、左荣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告灌南支行诉称，2013年11月20日，王爱国等5被告与原告签订《小额贷款联保协议书》，约定在总额不超过25万元、单一借款人额度不超过15万元的范围内，5被告成立联保小组并互为连带担保人。同日，被告王爱国与原告签订《小额贷款借款合同》，约定：贷款6万元，年利率15.66%，还款方式为阶段性等额本息还款法，王立芹作为共同还款人。王爱国没有按约还款，尚欠本金29247.07元，原告催要，5被告拒还。故起诉要求被告连带偿还尚欠本金及利息、罚息等。被告王爱国、王立芹、杜加粉、王立志、左荣未作答辩。经审理查明，2013年11月20日，被告王爱国、王立芹、王立志、左荣、杜加粉与原告灌南支行签订《小额贷款联保协议书》，约定，从2013年11月20日至2015年11月20日，原告可以根据被告任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过15万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计不超过25万元内发放贷款。具体的贷款金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。被告任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。原告和被告任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，被告其他成员均承担连带保证责任。保证期间从借款之日起至借款到期后2年。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权支出的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。被告的配偶同意被告作为本协议联保小组成员而从事的借款及保证行为，对被告在本协议项下的义务承担共同还款责任。同日，被告王爱国、王立芹写下《小额贷款客户承诺书》交原告收执，该承诺书载明：借款人王爱国夫妇未能按相关合同约定归还本息，由此发生的全部费用由其夫妇共同承担。同日，被告王爱国、王立芹与原告签订《小额贷款借款合同》，约定，被告王立志向原告借款6万元，固定年利率15.66%；利息以每年365天为基数，按期计算贷款利息，其中，贷款首尾期，按实际天数计息，每期任何一个时点，均需偿还贷款整期的本金、利息以实际占用天数计息；被告在贷款期内，如果未出现过逾期记录，未做过期限调整、还款方式变更等贷后交易，并且连续5期正常归还本金和利息的，其第5+1期的贷款利息予以免除，后续免息以次类推；还款方式为阶段性等额本息还款法：借款前4个月按期偿还当期利息，不还本金；此后按照等额本息还款法偿还。计息方法：月利率=年利率/12，日利率=年利率/365。被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收30%的罚息。还约定，双方联系方式均以本合同记载为准（住所地即为收件地址），如变更联系人、通信地址、联系电话等信息，均应在15日之内通知对方，否则按原联系方式寄送的均视为送达。同日，被告王爱国借取原告贷款6万元，用途为进冬季羽绒服，借款期限从2014年11月22日至2015年10月22日，借款年利率15.66%。嗣后，被告王爱国于2014年12月22日偿还原告利息0.72元；于2014年12月23日偿还原告利息771.55元及罚息0.43元；于2015年1月22日偿还原告利息798.02元；于2015年2月22日偿还原告利息798.02元；于2015年3月22日偿还原告利息720.79元；于2015年4月22日偿还原告利息0.21元；于2015年4月29日偿还原告本金1181.97元并偿还原告利息782.79元、罚息35.24元；于2015年5月3日偿还原告本金7059.69元并偿还原告罚息15.57元；于2015年5月22日偿还原告利息24.56元；于2015年5月24日偿还原告本金5339.07元及利息650.89元、罚息10.04元;于2015年5月25日偿还原告本金3010.14元及罚息1.684元;于2015年6月22日偿还原告利息88.27元；于2015年6月25日偿还原告本金2506.83元并偿还原告利息478.22元及罚息14.95元；于2015年7月10日偿还原告本金5951.34元及罚息49.79元；于2015年7月22日偿还原告本金3.87元；于2015年8月20日偿还原告本金1500元；于2015年9月21日偿还原告本金0.02元；于2016年7月28日偿还原告本金4200元。至此，被告尚欠本金29247.07元及2015年6月25日向后的部分利息一直未还。为此，原告起诉索款。上述事实，有当事人陈述、《小额贷款联保协议书》、《小额贷款借款合同》、借款借据等证据印证。本院认为，原、被告之间签订的《小额贷款联保协议书》、《小额贷款借款合同》符合国家有关法律规定，应受法律保护。原告已按约向被告王爱国提供借款6万元，但被告在借款到期后仅偿还部分本金、部分利息，尚欠本金29247.07元及部分利息一直未还，故对原告农商行要求被告王爱国、王立芹偿还借款本金29247.07元及尚欠利息、罚息，并要求被告王立志、左荣、杜加粉承担连带偿还责任的诉讼请求，应予支持。为维护社会经济秩序，保护当事人的合法权益，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告王爱国、王立芹偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司灌南县支行借款本金29247.07元及利息（具体计算方法：以40902.3元为本金,从2015年6月26日起按年利率15.66%计算至2015年7月10日；以34950.96元为本金,从2015年7月11日起按年利率15.66%计算至2015年7月22日；以34947.09元为本金,从2015年7月23日起按年利率15.66%计算至2015年8月20日；以33447.09元为本金,从2015年8月21日起按年利率15.66%计算至2015年9月21日；以33447.07元为本金,从2015年9月22日起按年利率15.66%计算至2015年10月22日；以33447.07元为本金,从2015年10月23日起按年利率23.49%计算至2016年7月28日；以29247.07元为本金,从2016年7月29日起按年利率23.49%计算至本院判决确定的给付之日止）,于本判决生效之日起十日内兑现。被告王立志、左荣、杜加粉承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费266元，由被告王爱国、王立芹负担（原告已预交，被告在兑现上述款项时一并给付原告），被告王立志、左荣、杜加粉承担连带给付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费532元。江苏省连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行营业部，帐号：44×××94。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地的法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审判员 马 谨二〇一七年七月五日书记员 郑智文法律条文附录法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。（三）、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。上诉须知本院将依照最根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。