贵州省安龙县人民法院民 事 判 决 书(2017)黔2328民初1032号原告：中国农业银行股份有限公司安龙县支行，住所地：贵州省安龙县招堤街道办事处马场坝1号。法定代表人：孙朝端，男，该行行长。委托代理人：陈方明，男，该行法律事务人员。代理权限：特别授权。被告：潘明玉，女，1981年3月6日生，布依族，初中文化，农民，贵州省安龙县人，住安龙县，（未到庭）被告：李松，男，1978年8月16日生，布依族，大专文化，潘明玉之夫，农民，贵州省安龙县人，住址同上，被告：向立平，男，1961年9月7日生，布依族，初中文化，农民，贵州省安龙县人，住安龙县，上述三被告的共同委托代理人：王飞，男，贵州集法律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：陈连恨，男，1984年2月5日生，汉族，小学文化，农民，贵州省安龙县人，住安龙县，被告：李成章，男，1986年11月7日生，布依族，中专文化，农民，贵州省安龙县人，住安龙县，原告中国农业银行股份有限公司安龙县支行诉被告潘明玉、李松、向立平、陈连恨、李成章金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，由审判员贺时品公开开庭进行了审理，原告中国农业银行股份有限公司安龙县支行的委托代理人陈方明，被告李松、向立平、陈连恨、李成章及向立平、潘明玉、李松的代理人王飞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告提出诉讼请求：1、请求法院判令被告潘明玉、李松归还贷款人民币50000元及利息（利息计算至本笔贷款还清之日为止）；2、请求法院判令被告向立平、陈连恨、李成章对以上诉讼请求承担连带清偿责任；3、请求法院判令五被告承担本案诉讼费用。事实及理由：被告潘明玉因参与发展种养殖业项目，资金不足，于2014年10月24日向我行申请借款人民币50000元整，贷款期限3年，采用可循环方式借款，借款利率为年利率7.8%，被告李松是被告潘明玉的丈夫，为共同还款责任人，被告向立平、陈连恨、李成章为该笔贷款的担保人，负连带责任。《中国农业银行农户贷款借款合同》签订后，被告潘明玉于2014年12月25日凭原告发出的贷款额度签约通知单及自己的身份证、金穗惠农银行卡到原告指定的营业网点办理取款手续，并通过银行转账的方式将50000元转入自己的银行卡上，该贷款于2015年12月24日到期。贷款到期后，被告潘明玉未能按照合同约定履行还款义务，造成该笔贷款逾期，已经构成违约，经我行派客户经理多次对被告潘明玉进行催收，被告潘明玉以各种理由进行拖延和搪塞，借款担保人也拒绝清偿，至今未清偿贷款本息。综上，原告认为，原告有证据证明该笔贷款，签订借款合同和办理相关手续也是合法有效的，但是被告未如期履行还款的义务，构成严重的违约，故请求支持诉请。原告提交了下列证据：1、五被告的身份证复印件、被告潘明玉的金穗惠农卡复印件、被告潘明玉、李松的户口簿复印件各1份，证明本案被告的基本身份信息。2、中国农业银行农户小额贷款业务申请表复印件1份，证明被告潘明玉向原告申请农户小额贷款的事实。3、《中国农业银行农户贷款借款合同》复印件、联保承诺书复印件各1份，证明原、被告之间借款合同关系及相关担保合同关系。4、贷款额度签约通知书复印件、业务凭证复印件各1份，证明贷款人潘明玉已经得到本案的贷款，原告已经向被告发送签约通知书，被告自己已到原告的营业机构办理了取款手续。被告潘明玉的代理人王飞答辩：原告将被告诉至法院要求被告潘明玉偿还贷款50000元不符合法律规定。借款合同是实践合同，原告诉称被告潘明玉与原告签订了借款合同，根据借贷合同，原告有义务将被告借的款项交付给被告潘明玉才视为借贷关系依法成立，但是原告并未将合同约定的款项交付给潘明玉，而是在潘明玉不知情的情况下，原告擅自将银行卡及密码交由本案被告李成章，涉案的50000元的实际管理及使用人是被告李成章，从始至终潘明玉对50000元的款项都不清楚，所以借贷关系对潘明玉不能成立，由于原告管理上的疏忽，擅自将应该交付给潘明玉的款项交付给李成章，故该笔款项的偿还义务人是被告李成章。被告李松的代理人王飞答辩：被告李松是本案借款的共同偿还责任人，但是鉴于对潘明玉的答辩陈述，因此，被告李松也无义务与其余被告共同承担偿还本案款项的责任。被告向立平的代理人王飞答辩：向立平基于真实意思作为该笔贷款的担保人，是作为潘明玉的担保人，因为潘明玉未收到银行的款项，向立平作为潘明玉的担保人自然也无还款义务。被告陈连恨答辩：原告要求我对本案的款项承担担保责任，我不同意。当时只是喊我们去银行签字，但是没有见到卡，不知道银行卡的密码，也没有见到钱，只是签了一个名字。被告李成章答辩：我不同意承担该笔贷款的担保责任，当时签字后，银行放款，但是钱不是我们得到的，我拿到银行发放的贷款的卡后，把卡和密码都交给了韦思城。是韦思城和韦思都成立了一个合作社，贷款当天只是喊我们去签贷款合同。银行放款的时候我们的手机上收到信息提示，但是取款时我们未收到信息提示。被告潘明玉、李松、向立平、陈连恨、李成章在举证期限内无证据提交。本院经审理认定的事实：案外人韦思城成立了“安龙县农鑫科技种植农民专业合作社”，韦思城系法定代表人。2014年10月24日，被告潘明玉以参与发展养殖业项目，资金不足为由，由韦思城签名盖章，以合作社成员的名义向原告中国农业银行股份有限公司安龙县支行申请借款人民币50000元整，贷款期限3年，采用可循环方式借款，借款利率为年利率7.8%，被告李松是被告潘明玉的丈夫，为共同还款责任人，被告向立平、陈连恨、李成章为该笔贷款的担保人，负连带责任。《中国农业银行农户贷款借款合同》签订后，被告潘明玉于2014年12月24日凭原告发出的贷款额度签约通知单及自己的身份证、金穗惠农银行卡到原告指定的营业网点办理取款手续，并通过银行转账的方式将50000元转入到自己的银行卡上，该贷款于2015年12月23日到期。贷款到期后，被告潘明玉未能按照合同约定履行还款义务，原告持上述请求提出起诉。上述事实，有原、被告的陈述，原告提供的证据证实，足以认定。本院认为：原告中国农业银行股份有限公司安龙县支行与被告签订的《中国农业银行农户贷款借款合同》是借贷双方真实意思表示，合法有效，双方均应按照合同约定全面履行自己的义务，合同签订后，原告中国农业银行股份有限公司安龙县支行按照程序履行了发放贷款50000元的义务，被告潘明玉取得了该笔借款，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”等规定，被告潘明玉应当履行还款义务，被告李松作为共同还款人，亦应承担还款义务。《借款合同》中约定了债务保证方式为连带保证责任，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。”、第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。……”的规定，被告向立平、陈连恨、李成章应当对被告潘明玉、李松的债务承担连带保证责任。被告潘明玉、李松、向立平、陈连恨、李成章辩解潘明玉没有取得该笔借款，经查，该笔借款原告已经按照程序发放给被告潘明玉，卡及密码是被告李成章取得，李成章辩称拿给了韦思城，故辩解与事实不符，不予认定。至于该笔借款是谁使用，是被告潘明玉对自己权利的处分，是另外的法律关系，本案不宜处理。据此，依照上述事实及法律规定，判决如下：一、被告潘明玉、李松于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司安龙县支行借款本金人民币50000元，并按借款合同约定支付利息（含加息、罚息）至款项清偿之日止。二、被告向立平、陈连恨、李成章对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1050元，减半收取525元，由被告潘明玉、李松、向立平、陈连恨、李成章共同负担。如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内向本院提出上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力。权利人可在限定的履行期限届满之日起二年内，向本院申请强制执行。审判员  贺时品二〇一七年七月四日书记员  王美懿