四川省泸州市江阳区人民法院民 事 判 决 书（2017）川0502民初556号原告：秦纪兵，男，汉族，1979年4月7日出生，住四川省叙永县。委托诉讼代理人：秦彦林，四川平通律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡叶杭，四川平通律师事务所律师。被告：新华人寿保险股份有限公司泸州中心支公司。住所地：泸州市江阳区江阳北路**号*****层。负责人：刘尚荣。委托诉讼代理人：ＸＸ，女，公司员工。委托诉讼代理人：申思，男，公司员工。原告秦纪兵与被告新华人寿保险股份有限公司泸州中心支公司（以下简称：新华人寿保险公司）、新华人寿保险股份有限公司意外伤害保险合同纠纷一案，本院经四川省叙永县人民法院移送，于2017年1月20日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。被告新华人寿保险公司委托了公司员工ＸＸ、魏欣为其诉讼代理人，后解除了与公司员工魏欣的委托关系，并委托公司员工申思为其诉讼代理人。第一次开庭原告秦纪兵的委托诉讼代理人秦彦林、胡叶杭，被告新华人寿保险公司的委托诉讼代理人ＸＸ到庭参加了诉讼，第二次开庭原告原告秦纪兵的委托诉讼代理人秦彦林，被告被告新华人寿保险公司的委托诉讼代理人魏欣到庭参加了诉讼，第三次开庭原告原告秦纪兵的委托诉讼代理人秦彦林，被告被告新华人寿保险公司的委托诉讼代理人申思到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。审理过程中，原告自愿撤回对新华人寿保险股份有限公司的起诉，被告新华人寿保险股份有限公司泸州中心支公司向本院出具说明，被告新华人寿保险股份有限公司泸州中心支公司是本案保险合同实际承保单位，愿意承担一切法律责任。因此，本院对原告申请撤回对新华人寿保险股份有限公司予以准许。原告秦纪兵提出诉讼请求：1、判令被告立即支付原告意外伤害保险金200000元、意外医疗保险金10000元；2、诉讼费由被告承担。事实与理由：2012年10月29日，四川昌泰建筑工程有限公司在被告处为原告的父亲秦永富投保了建筑工程团体意外伤害保险及附加建筑工程意外伤害团体医疗保险，保险日期为2012年10月31日至2014年1月30日，约定：1、意外伤害保险金额为20万元/人、意外医疗保险金额为1万元/人；2、被保险人自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害导致本合同所附《新华人寿保险股份有限公司残疾程度与给付比例表》所列残疾程度之一的，本公司按下列公式计算并给付残疾保险金（残疾保险金=保险金额×身体残疾所对应的给付比例），如被保险人自意外伤害发生之日起180日内治疗仍未结束，则按第180日的情况进行残疾鉴定，并据此按上述公式计算并给付残疾保险金；3、被保险人自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害身故的，本公司按照被保险人保险金额给付身故保险金。2013年1月1日，原告的父亲秦永富与四川昌泰建筑工程有限公司签订劳动合同，在四川昌泰建筑工程有限公司承包施工的泸州市纳溪区第五期廉租房建设工程工地工作。2013年7月28日，秦永富在泸州市纳溪区第五期廉租房工程进行地面工作时，被上方坠落物击伤头部，伤后被送到泸州医学院附属医院住院治疗。当日，四川昌泰建筑工程有限公司将此次意外事故通过电话告知被告新华人寿保险公司。秦永富于2014年1月18日出院，诊断为：1、开放性颅脑损伤：（1）脑挫裂伤，（2）左侧硬膜下血肿，（3）顶枕骨凹陷粉碎骨折，（4）头皮裂伤伴头皮血肿；2、双下肢静脉血栓；3、创伤性癫痫；4、肺部感染。2014年1月27日经泸州科正司法鉴定中心鉴定，鉴定意见为：秦永富的损伤构成壹级伤残。后因损伤导致并发症，2015年7月20日秦永富多器官功能衰竭死亡。2016年5月31日，泸州科正司法鉴定中心对秦永富的伤情文正资料进行审查，按照《人身保险伤残评定标准》进行伤残等级鉴定，鉴定意见为：秦永富伤后至死亡期间的情况符合《人身保险伤残评定标准》的壹级伤残。被告应按照合同约定赔偿残疾保险金20万元及医疗保险金1万元。秦永富的另外两名法定继承人陈龙芳、秦纪均明确表示放弃继承，原告秦纪兵作为继承人之一多次要求被告支付保险金，被告拒绝赔偿。原告为维护自身合法权益，诉至法院，提出上列诉讼请求。被告新华人寿保险公司辩称：1、本案已过诉讼时效，被告不应承担秦永富所受伤害的保险责任。被保险人秦永富于2013年7月28日发生保险事故，至2016年11月4日起诉时已过诉讼时效；2、被告不应承担秦永富受伤害的保险责任。根据保险合同约定，原告方申请残疾保险金时应提供相关资料，原告方并未提供合法的证明材料，被保险人秦永富受伤的事故真实性无法确定，其残疾情况是否符合保险合同约定的残疾程度无法确定，故新华人寿保险公司有权不支付保险金；3、医疗保险金部分原告已从中国人寿获得赔偿，被告新华人寿保险公司无需再支付该保险金。综上，应该驳回原告的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告向本院提交的证据有：1、原、被告身份信息；叙永县公安局出具的秦永富《户口注销证明》；叙永县兴隆乡卷子城村村委会出具的证明、法定继承人关系证明；放弃保险金声明书；保险合同、保险单、发票；劳动合同。证明目的：原、被告的基本情况，被保险人秦永富经治疗无效于2015年7月20日死亡，其法定继承人为妻子陈龙芳、长子秦纪均、次子秦纪兵，陈龙芳、秦纪均自愿放弃对保险赔偿金的继承，秦永富的保险赔偿金全部应归原告秦纪兵享有，由原告秦纪兵行使保险金请求权；四川昌泰建筑工程有限公司在被告处投保了建筑工程团体意外伤害保险（保险金额/人200000元）和附加建筑工程意外伤害团体医疗保险（保险金额/人10000元），保险合同期限为2012年10月31日至2014年1月30日；保险合同还约定了计算方法；秦永富为四川昌泰建筑工程有限公司的劳动者，属于被保险人，劳动合同期限为2013年1月10日至2014年1月9日，投保时有保险利益；2、关于秦永富受伤事故报告一份；四川昌泰建筑工程有限公司证明一份。证明目的：2013年7月28日，被保险人秦永富在泸州市纳溪区第五期廉租房工程进行地面工作时，被上方坠落物击伤头部，被送往泸州医学院附属医院治疗，保险事故的发生，导致被保险人受伤致残；被保险人秦永富受伤之日在劳动合同期限内和保险合同期限内；被保险人秦永富死亡原因是工作时被上方坠落物击伤头部，属于保险合同约定的意外事故，被告应承担保险合同约定的保险责任；3、秦永富住院病历、费用清单复印件、泸州科正司法鉴定中心鉴定意见两份、中国人民人寿保险股份有限公司泸州中心支公司理赔计算书两份、理赔通知书一份。证明目的：秦永富的受伤情况，秦永富住院期间共花费医疗费351377.86元，其医疗保险金按保险金额1万元赔付，由于秦永富从受伤之日起180日后治疗仍未结束，按照保险合同要求，于2014年1月23日（即第180日）的情况进行伤残等级鉴定，经鉴定为壹级伤残，其残疾保险金=20万×100%，秦永富受伤后至死亡期间的情况符合《人身保险伤残评定标准》的一级伤残，中国人民人寿保险股份有限公司对秦永富的意外伤害按照一级伤残的标准承担责任，已经给付意外伤害保险金20万元、团体医疗保险金9475.67元，秦永富的医疗费用清单和医疗发票原件存于中国人民人寿保险股份有限公司；4、证人徐静证言，证明证人一直帮助原告在被告公司理赔，最后一次补交资料是在2016年2、3月，诉讼时效没有过；5、加盖医院公章的秦永富病历、费用清单、住院发票，证明秦永富住院期间共花费医疗费351377.86元；6、新华人寿保险股份有限公司遗产继承人声明，该声明上半部分是被告员工填写的，证明原告方一直至2016年3月都在向被告主张要求理赔，诉讼时效没有过；7、泸州科正司法鉴定中心鉴定意见一份，其中被告公司员工魏欣在该鉴定意见上签名，该鉴定意见作出时间是2016年5月31日，员工魏欣的虽没签署时间，但至少在2016年5月31日之后，证明原告主张过理赔，诉讼时效未过。被告经质证后发表以下质证意见：1、对证据1户口注销证明真实性无异议，但该证明上写明是各种疾病原因死亡，不符合意外伤害死亡的原因；对劳动合同三性均不认可，秦永富签名的地方注明出险人，签订合同时不可能知道秦永富是出险人，对其余证据三性均予认可；2、对证据2中，事故报告真实性无异议，但对证明内容、合法性不认可，应当有事故认定书；对昌泰公司出具的证明不予认可，因为该证明是复印件，而且昌泰公司是投保人，发生了安全事故与投保人有利害关系，由昌泰公司出具证明不合适；3、证据3中，病历是复印件，对真实性无法核实，对该证据不认可；对泸州科正司法鉴定中心2014年1月23日作出的鉴定报告不认可，因为该鉴定报告没有鉴定人员的执业证，而且依据工伤标准鉴定，与本案保险合同无关；对泸州科正司法鉴定中心2016年5月16日作出的鉴定报告不认可，因为鉴定时，秦永富已经去世，而且鉴定标准也不是合同约定的标准；费用清单是复印件，对该证据不认可；4、对理赔计算书无异议，该证据还证明意外医疗已经获得了补偿；5、加盖医院公章的秦永富病历、费用清单、住院发票无异议，但秦永富第二次住院病历记录首页上现病史的描述，患者是车祸导致颅脑外伤，所以对事故原因有异议；6、新华人寿保险股份有限公司遗产继承人声明真实性无异议，但这个是公司老版本，具体是谁给的，我不清楚。公司大概从2016年9月开始使用新版本，原告是否主张过不清楚，原告提供的模板上也没有公司的章，具体情况不清楚；7、对证人证言不认可，因为证人是投保人公司的员工，证人帮助原告主张理赔没有得到原告的委托；8、对有魏欣签名的鉴定意见不发表意见。被告向本院提交的证据有：1、建筑工程团体意外伤害保险投保书，证明保险公司已经向投保公司提供了保险条款，说明保险合同的内容，特别提示并明确说明了免除保险人责任的条款；投保单位已认真阅读理解保险条款，对保险责任、责任免除等保险条款的各项内容均已了解且同意遵守；2、建筑工程团体意外伤害保险条款，证明必须要符合保险条款约定的情形，保险人才承担保险责任，被保险人如果从其他渠道获得赔偿，赔偿金额不得超过保险金额。原告经质证后发表以下质证意见：1、对投保书和保险合同条款真实性予以认可，对证明目的不予认可，2014年1月份起伤残等级评定有了新的标准，不应当以赔付比例表进行评定；2、保险条款真实性无异议，但不能达到被告的证明目的。审理过程中，被告新华人寿保险公司申请对秦永富的伤残等级依据保险合同约定按照《残疾程度与给付比例表等级》进行重新鉴定。经本院委托西南医科大学司法鉴定中心进行鉴定，西南医科大学司法鉴定中心于2017年7月11日作出鉴定意见：被鉴定人秦永富颅脑损伤符合一级伤残。经组织质证，双方对该鉴定意见书均无异议。对双方无争议的证据，本院予以确认。对双方真实性无异议，只是证明目的有异议的证据，本院对真实性予以确认。对双方有争议的证据和事实，本院作如下认定：秦永富是否属于保险合同的被保险人的问题。被告提交的《保险合同》中新华人寿保险股份有限公司建筑工程团体意外伤害保险条款中投保范围约定，被保险人范围：凡16周岁至65周岁、身体健康能正常工作或正常劳动、与投保人有劳动关系或其他保险利益、在投保人的建筑施工工程项目中从事管理或作业的人员可作为被保险人参加本保险。投保人四川昌泰建筑工程有限公司在投保书中明确载明投保人与被保险人关系为雇佣，项目名称：泸州市纳溪区第五期廉租住房建工程。被告新华人寿保险公司接受了投保。秦永富与投保人四川昌泰建筑工程有限公司签订劳动合同，受投保人四川昌泰建筑工程有限公司聘请，在泸州市纳溪区第五期廉租住房工程担任保温工作工作，符合被保险人的条件。本院对秦永富是保险合同的被保险人的事实依法予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年10月31日，投保人四川昌泰建筑工程有限公司以在泸州市纳溪区第五期廉租住房建设工程工作的1000名人员为被保险人与被告新华人寿保险公司签订建筑工程团体意外伤害保险，保险期间为2012年10月31日至2014年1月30日，基本保额200000元/人，附加建工意外医疗险，保险金额10000元/人。双方约定，被保险人自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害导致本合同所附《新华人寿保险股份有限公司残疾程度与给付比例表》所列残疾程度之一的，按残疾保险金=保险金额×身体残疾所对应的给付比例的公司计算并给付残疾保险金。如被保险人自意外伤害发生之日起180日后治疗仍未结束，则按第180日的情况进行残疾鉴定，并据上述公式计算并给付残疾保险金。秦永富受投保人四川昌泰建筑工程有限公司聘请，在泸州市纳溪区第五期廉租住房建设工程工地工作。2013年7月28日，秦永富在进行地面工作时，被上方坠物击伤头部。伤后，被送往西南医科大学附属医院（原泸州医学院附属医院）住院治疗174天后出院，出院诊断为：1、开放性颅脑损伤：（1）脑挫裂伤（2）左侧硬膜下血肿（3）左侧顶枕骨凹陷粉碎骨折（4）头皮挫裂伤伴头皮血肿。2、双下肢深静脉血栓3、创伤性癫痫4、肺部感染。本次住院治疗支出医疗费351377.80元。2014年1月27日，泸州科正司法鉴定中心根据泸州科正司法鉴定中心《法医临床作业指导书》标准、《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级》标准鉴定，秦永富的损伤构成壹级伤残。2014年5月9日，秦永富再次在西南医科大学附属中医医院（原泸州医学院附属中医医院）住院治疗，于2014年5月10日出院，出院诊断为：中医诊断：痫症，证型诊断：痰蒙心神，瘀血阻络；西医诊断：1、继发性癫痫；2、颅脑外伤开颅术后；3、双下肢深静脉血栓；4、重性肺炎；5、感染性休克；6、I型呼吸衰竭；7、臀部褥疮伴感染；8、急性呼吸窘迫综合征。出院医嘱：院外继续治疗。2015年7月20日，秦永富死亡。秦永富生于1951年10月20日，与其妻子陈龙芳共生育两子，取名秦纪均、秦纪兵。秦永富无其他继承人。2016年3月23日，陈龙芳、秦纪均声明放弃对秦永富保险金的继承权。2016年5月16日，投保人再次委托泸州科正司法鉴定中心对秦永富的伤残等级进行鉴定。泸州科正司法鉴定中心以《人身保险伤残评定标准》于2016年5月31日作出鉴定意见：秦永富伤后至死亡期间的情况符合《人身保险伤残评定标准》的壹级伤残。被告新华人寿保险公司员工魏欣在该鉴定意见书签注：前置调查已核实鉴定结论真实性，符合《人身保险残》壹级伤残之相关规定。秦永富的继承人向被告新华人寿保险公司理赔未果，诉至法院，要求被告新华人寿保险公司支付原告意外伤害保险金200000元、意外医疗保险金10000元。审理过程中，被告新华人寿保险公司申请对秦永富的伤残等级依据保险合同约定按照《残疾程度与给付比例表等级》进行重新鉴定。经本院委托西南医科大学司法鉴定中心进行鉴定，西南医科大学司法鉴定中心于2017年7月11日作出鉴定意见：被鉴定人秦永富颅脑损伤符合一级伤残。本院认为，四川昌泰建筑工程有限公司与被告新华保险公司签订的建筑工程团体意外伤害保险、建工意外医疗附加险系双方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应当认定为合同有效。对合同双方均具有约束力。涉案事故发生在该份保险合同约定的保险期限内，合同双方均应自觉履行。四川昌泰建筑工程有限公司按照合同约定支付了相应的保险费，已履行了其相应的合同义务，秦永富作为四川昌泰建筑工程有限公司在泸州市纳溪区第五期廉租住房建设工程工地上的工作人员，是上述保险合同中的被保险人，依法享有相应的合同权利。秦永富死亡后，其继承人有权要求被告按照保险合同的约定支付赔偿金。继承人陈龙芳、秦纪均声明放弃对秦永富保险金的继承权，系公民对自身权利的合法处分，因此原告秦纪兵作为秦永富的继承人向被告新华人寿保险公司主张权利符合法律规定。关于本案是否已过诉讼时效的问题。本院认为，依据《中华人民共和国保险法》第二十六条第一款：“人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。”的规定，本案适用二年的诉讼时效期间。虽然上述法律规定的诉讼时效的起算点自权利人知道或者应当知道保险事故发生之日起计算，但《新华人寿保险股份有限公司建筑工程团体意外伤害保险条款》4.3约定，申请残疾保险金或烧烫伤保险金时，由被保险人作为申请人填写保险金给付申请书，并提供下列证明和资料：（3）本公司指定鉴定机构出具的被保险人残疾程度或烧烫伤程度鉴定书……。依据上述约定，被保险人在伤残等级评定后才能向保险人主张权利。被保险人住院治疗的期间及伤残等级鉴定期间不应计算在诉讼时效期间内。本案中，被保险人先依照工伤标准进行鉴定，被告新华人寿保险公司不认可后，被保险人再次以《人身保险伤残评定标准》进行鉴定，虽鉴定结论仍不符合双方约定的标准，但被告新华人寿保险公司员工在该鉴定意见书签注意见，能够证明被保险人至少在2016年5月31日以后仍在向被告新华人寿保险公司主张理赔，因此视为诉讼时效中断，原告于2016年11月1日提起诉讼，未超出二年的诉讼时效期间，因此被告新华人寿保险公司主张诉讼时效已过的理由本院不予支持。被保险人秦永富的伤残等级经鉴定，符合保险合同约定的《残疾程度与给付比例表等级》中壹级伤残，被告新华人寿保险公司应按照保险合同约定向原告支付保险金200000元。关于建工意外医疗险的问题。根据《新华人寿保险股份有限公司附加建筑工程意外伤害团体医疗保险条款》约定：如被保险人所产生的本合同保险责任范围内的医疗费用，已从社会基本医疗保险、其他商业医疗保险保障计划或者其他任何途径获得补偿或赔偿，且该补偿或赔偿金额与我们按上述约定给付的保险金之和超过了被保险人实际发生的医疗费用，我们将按被保险人实际产生的医疗费用扣除被保险人从其他任何途径获得的补偿或赔偿金额后的余额向被保险人给付保险金，即被保险人从本合同在内的各种途径获得的所有补偿或赔偿金额之和不超过被保险人实际发生的医疗费用。被保险人秦永富伤后第一次住院已产生医疗费351377.80元，虽在中国人寿保险公司获得部分医疗费理赔，但包含在本案保险合同医疗保险金10000元在内也未超过被保险人秦永富实际发生的医疗费用，因此原告主张意外医疗保险金10000元的诉讼请求应予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十二条、第十三条、第十四条的规定，判决如下：被告新华人寿保险股份有限公司泸州中心支公司于本判决生效之日起十日内支付原告秦纪兵保险金200000元，医疗费10000元，以上合计210000元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2225元，由被告新华人寿保险股份有限公司泸州中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省泸州市中级人民法院。审判员  刘利君二〇一七年七月三十一日书记员  梁亚秋