云南省嵩明县人民法院民 事 判 决 书（2017）云0127民初1245号原告：富滇银行股份有限公司昆明嵩明支行。住所地：云南省昆明市嵩明县嵩阳街道办事处黄龙街***号。法定代理人：严某，系该行行长。委托诉讼代理人：吴政春，女，汉族，1969年4月13日生，云南省嵩明县人，住云南省昆明市嵩明县。系该行职工。代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：李岚，女，汉族，1981年6月12日生，云南省嵩明县人，住云南省昆明市嵩明县。系该行职工。代理权限为特别授权代理。被告：杨建安，男，汉族，1976年9月17日生，云南省嵩明县人，住云南省昆明市嵩明县。被告：陈秀兰，女，汉族，1979年5月19日生，云南省嵩明县人，住云南省昆明市嵩明县。被告：陈庆芬，女，汉族，1964年10月1日生，云南省寻甸县人，住云南省昆明市寻甸回族彝族自治县。原告富滇银行股份有限公司昆明嵩明支行诉被告杨建安、陈秀兰、陈庆芬金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月18日立案后，依法适用简易程序，于2017年7月18日公开开庭进行了审理。原告富滇银行股份有限公司昆明嵩明支行的委托代理人吴政春、李岚，被告陈庆芬到庭参加了诉讼，被告杨建安、陈秀兰经本院传票传唤，无正当理由未不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告富滇银行股份有限公司昆明嵩明支行诉称：2012年8月23日，被告杨建安与原告签订合同编号为953011208401446《个人授信协议》及被告陈庆芬与原告签订合同编号为953011208402446号的《个人类授信贷款最高额抵押合同》，该合同约定原告给予被告杨建安190000元的可循环授信额度用于被告杨建安所营企业的流动资金周转，授信期限三年。《个人授信协议》同时对原被告双方权利义务及违约责任进行了约定：1、被告杨建安未按期足额偿还其对原告的借款本金或利息超过十五日的，原告有权随时提前收回被告杨建安全部或部分未到期借款及利息，或者停止发放或终止合同项下被告杨建安尚未使用的授信额度，并要求陈庆芬立即履行担保义务；2、借款到期或提前到期，被告杨建安不能按时偿还借款，原告有权对借款计收罚息，罚息自借款逾期之日起计算，利率标准为：贷款逾期半年（含）以内，按该笔贷款当期执行贷款利率水平（9‰）上加收30%罚息，即按月利率11.7‰计息；逾期半年以上一年（含）以内，按该笔贷款当期执行贷款利率水平上加收40%罚息，即按月利率12.6‰计息；逾期一年以上，按该笔贷款当期执行贷款利率水平上加收50%罚息，即按月利率13.5‰计息。若不能按时支付利息，原告有权按约定计收复利直至清偿借款本息为止。2014年10月29日，原告在上述《个人授信协议》存续期间向被告杨建安发放了金额为190000元的个人助业贷款，履行了放款义务，该笔贷款期限12个月，即2014年10月29日至2015年10月29日，月利率9‰。此后，自2015年10月起被告杨建安未再足额归还贷款本息，现已连续逾期18个月未按时偿还贷款本息。截至2017年4月20日止，被告杨建安尚欠原告借款本金余额190000元，利息44952.94元。为了维护我行的合法权益，依法具文起诉，请求：1、判令被告杨建安偿还原告贷款本金190000元及截止2017年4月20日止的利息44952.94元以及该贷款本金自2017年4月21日起至上述款项还清之日止合同约定的利息及罚息；2、判决原告享有对被告陈庆芬为该笔贷款提供抵押的坐落于嵩明县城××××房产，房屋所有权人：陈庆芬，房屋所有权证号：嵩房权证嵩房字第××号，国有土地证号：嵩国用2008第2**号的房产享有优先受偿权；3、本案诉讼费、保全费、差旅费、执行费、评估费等由被告承担。被告陈庆芬答辩称：借款是事实，应该由借款人来赔，借款人现在也比较困难，请求给予一定的宽限期。被告杨建安、陈秀兰未到庭应诉，也未提交书面答辩状。经审理，本院确认如下法律事实：被告杨建安、陈秀兰系夫妻关系，被告陈庆芬与被告陈秀兰系亲戚关系。2012年8月23日，被告杨建安以需要资金周转为由，向原告富滇银行股份有限公司昆明嵩明支行申请贷款，原、被告双方于当日签订了《个人授信协议》，并由被告陈庆芬在丙方（抵押人）处签字并捺印。同时，被告陈秀兰在共同还款承诺书上签字。协议约定：授信期限为3年（2012年8月23日至2015年8月23日），授信额度为190000元，授信额度为可循环授信额度，即授信额度在授信期限内可循环使用。合同还约定：授信项下借款的利率、期限、还款方式、调息方式以借款借据或其他债权债务凭证所载明贷款用途相对应的贷款产品及中国人民银行的有关规定执行，逾期贷款罚息利率按半年（含）以内，按该笔贷款当期执行贷款利率水平上加收30%罚息；逾期半年以上一年（含）以内，按该笔贷款当期执行贷款利率水平上加收40%罚息；逾期一年以上，按该笔贷款当期执行贷款利率水平上加收50%罚息。同日，原告与被告陈庆芬签订《个人类授信贷款最高额抵押合同》，约定被告陈庆芬以自己所有的位于嵩明县城××××房产（嵩房权证嵩房字第××号）为上述借款本息提供抵押担保，担保的主债权范围是原告与债务人自2012年8月23日至2015年8月23日期间连续发生的贷款等各类业务以及上述《个人授信协议》项下发生的各类业务所共同形成的最高余额为人民币190000元的本金及利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、手续费和原告实现债权而发生的费用等。合同还约定：在行使抵押权时，富滇银行股份有限公司有权对抵押物进行拍卖以取得价款优先受偿。《个人授信协议》及《个人类授信贷款最高额抵押合同》在嵩明公证处作了编号为（2012）云嵩证字第1504号公证书，并办理了相应的抵押登记（房屋他项权利人：富滇银行股份有限公司昆明嵩明支行，房他证号：昆明市房他证嵩明字第××号）。2014年10月7日，原告向被告杨建安发放了该190000元借款，贷款利率为月利率9‰，借款期限为12个月（2014年10月29日起至2015年10月29日止），借款后，被告向原告支付了至2015年10月20日止的利息，截至2017年4月20日止，被告尚欠原告借款本金190000元，利息44952.94元及自2017年4月21日止以后的利息至今尚未偿还。另外，2017年5月18日，被告杨建安向原告偿还了利息3000元。上述事实，有原、被告双方当事人的陈述、《个人授信协议》、《个人类授信贷款最高额抵押合同》、房屋所有权证、他项权证、个人贷款借款借据等证据在卷予以证实。本院认为：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，被告杨建安向原告富滇银行股份有限公司昆明嵩明支行借款190000元，借款到期后，被告至今未偿还，故原告诉请由被告杨建安偿还借款本金190000元的诉讼请求，于法有据，本院依法予以支持；对原告诉请由被告杨建安偿还至2017年4月20日止的利息44952.94元及贷款本金自2017年4月21日起至上述款项还清之日止按合同约定的利息的诉讼请求，双方合同中约定的利率不违反法律规定，本院对此予以支持；此外，因被告于2017年5月18日偿还了借款利息3000元，故本院支持原告的利息为：41952.94元及自2017年4月21日起至上述款项还清之日止，以贷款本金190000元按合同约定的利息计算。对原告诉请由被告陈秀兰对上述借款本息共同承担偿还责任的诉讼请求，因借款当日被告陈秀兰同时在共同还款承诺书上签字，且该笔款项系被告杨建安与被告陈秀兰婚姻关系存续期间所借，故本院对该诉请依法予以支持；对原告诉请判决由原告享有对被告陈庆芬所有的位于嵩明县城××××房产（嵩房权证嵩房字第××号）享有优先受偿权的诉讼请求，根据法律规定，以房屋抵押的，应当办理抵押登记，抵押合同自登记之日起生效。原告与被告陈庆芬签订了最高额抵押合同并办理了抵押登记，抵押权已设立，故对该诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告陈庆芬在抵押权人（原告）实现抵押权后，有权向债务人杨建安、陈秀兰追偿。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十八条、第四十一条、第四十六条、第五十七条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告杨建安、陈秀兰于本判决生效之日起十五日内偿还原告富滇银行股份有限公司昆明嵩明支行借款本金190000元，利息41952.94元及自2017年4月21日起至全部款项还清之日止的利息（以借款本金190000元，按月利率13.5‰计算）；二、原告富滇银行股份有限公司昆明嵩明支行在上述借款本金及利息范围内对被告陈庆芬位于嵩明县城东小区水真路37号2幢6××号房产（嵩房权证嵩房字第××号）享有优先受偿权，被告陈庆芬在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人杨建安、陈秀兰追偿。三、驳回原告富滇银行股份有限公司昆明嵩明支行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件诉讼费4824元，减半收取2412元，由被告杨建安、陈秀兰、陈庆芬共同承担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。本判决书生效后，申请执行的期间为二年。审判员 秦 崧二〇一七年七月十九日书记员 管文娟