重庆市璧山区人民法院民 事 判 决 书（2017）渝0120民初1724号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行，住所地：重庆市璧山区璧泉街道文风路15号，统一社会信用代码：915002276710244251。负责人：罗彬，系该支行行长。委托诉讼代理人：周德仁，男，1973年1月7日出生，汉族，系该支行员工，住重庆市璧山区。委托诉讼代理人：李代琴，女，1986年6月25日出生，汉族，系该支行员工，住重庆市璧山区。被告：伍鼎平，女，1971年10月22日出生，汉族，住重庆市璧山区。被告：刘洪，男，1972年10月8日出生，汉族，住重庆市璧山区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行（以下简称“邮储银行璧山支行”）与被告伍鼎平、刘洪借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，由审判员宋晓霞担任审判长，与人民陪审员王萍、王花组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邮储银行璧山支行的委托诉讼代理人周德仁、李代琴以及被告伍鼎平到庭参加了诉讼。被告刘洪经本院公告传唤，公告期满后无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告伍鼎平、刘洪立即偿还原告贷款本金168977.21元、截止2017年1月20日的利息、罚息及复利共计3160.79元，并支付自2017年1月21日起至借款本息清偿之日止的罚息和复利（其中罚息以借款本金168977.21元为基数，复利以应支付的利息3090.4元为基数，均按照中国人民银行贷款基准年利率4.9%上浮30%计算，如遇人民银行基准利率调整，则利率相应调整，利随本清）；2、判令原告对被告伍鼎平、刘洪共有的、登记于伍鼎平名下位于璧山县璧城街道沿河东路北段xxx（产权证号：212房地证2013字第xxx号）享有抵押权，有权以拍卖、变卖该抵押物所得的价款在合同约定的担保债权范围内优先受偿；3、判令本案的诉讼费、保全费等诉讼费用以及原告实现债权的全部费用由被告伍鼎平、刘洪承担。事实与理由：2013年3月27日，原告与被告签订了《个人购房借款及担保合同》，约定原告向被告提供个人购置房屋贷款200000元，用于购买位于璧山县璧城街道沿河东路北段的房屋（产权证号：212房地证2013字第x**号），借款期限180个月，自2013年4月3日至2028年4月3日(实际放款日与到期日以借据为准)，贷款利率按照中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率执行，还款方式等按合同中约定内容确定；借款发生逾期，罚息利率为贷款执行利率的1.3倍，借款人不能按期支付的利息，原告有权按该笔贷款对应的结息方式和罚息利率计收复利。被告连续三月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，原告有权宣布全部贷款提前到期，要求被告立即清偿全部贷款或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，并处分抵押财产，实现抵押权。同时该合同抵押条款中约定，抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物在《抵押物清单》中列明，《抵押物清单》作为主合同附件，与主合同具有同等法律效应。根据《抵押物清单》显示，被告伍鼎平、刘洪将其所购登记于伍鼎平名下的，位于璧山县璧城街道沿河东路北段的房屋(产权证号：212房地证2013字第x**号)抵押给原告，并于2013年4月3日签订《抵押合同》办理抵押登记，抵押担保的范围包括200000元借款本金及因借款发生的所有利息（包括复利和罚息)、违约金、损害赔偿金、补偿金和原告为实现债权及抵押权而发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费)；若出现借款人出现连续三个月或累计六个月未足额还款、贷款到期(包括被宣如提前到期)借款人未予清偿，或者出现根据合同的约定原告可以处分抵押物的的其他情形，原告有权依法拍卖、变卖抵押物，实现抵押权。上述合同签订后，原告于2016年4月3日依约向被告伍鼎平支付了200000元的个人购房借款。2016年10月起，被告伍鼎平已不能按合同约定向原告正常归还借款本息，经多次催收未果，原告特诉至法院，请求依法判令如上请求事项。被告伍鼎平辩称，其从2016年10月3日起就未按约还款，对原告主张的诉讼请求无异议。被告刘洪未到庭答辩，也未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2013年3月27日，原告邮储银行璧山支行作为贷款人，被告伍鼎平作为借款人及抵押人、被告刘洪作为共同借款人及抵押物共有人，双方签订《个人购房借款及担保合同》，约定原告向被告提供个人购置房屋贷款200000元，用于购买位于璧山县（现为璧山区）璧城街道沿河东路北段房屋（产权证号：212房地证2013字第x**号），借款期限180个月，自2013年3月27日至2028年3月27日，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率，实际利率以借据为准；贷款发放前，基准利率调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下方式处理：贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）确定执行新的利率；该贷款采取按月等额本息还款法，还款日为实际放款日次月的每月对应日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在执行利率基础上加收30%；借款人连续三月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布全部贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，并处分抵押财产，实现抵押权。被告自愿用借款合同中载明的所购房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记。2013年4月3日，原告邮储银行璧山支行向被告发放了贷款200000元。但自2016年10月3日起，被告未按时足额向原告归还借款本息。2017年1月17日，原告向被告宣布上述借款提前到期，并要求被告于三日内归还上述提前到期的债务，但被告至今未还。经查，截止2017年1月20日，被告拖欠借款本金168977.21元，借款期内正常利息为3090.4元，欠复利40.53元，罚息29.86元。被告伍鼎平对此无异议。上述事实，有当事人陈述及《个人购房借款及担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》、房产证、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单及借据、伍鼎平还款流水及罚息复利计算表、贷款提前到期通知书及回执、照片等证据在案佐证，本院依法予以确认。本院认为，原、被告双方签订的借款合同系双方真实意思表示，合法有效，双方均因按照合同约定履行自身义务。原告依约向被告发放了贷款，二被告也应依约归还借款本息。现二被告未按合同约定还本付息，已构成违约，原告据此根据合同约定宣布借款提前到期并要求二被告及时清偿所欠债务合法有据，故对原告要求二被告立即归还所欠借款本金168977.21元、并支付截止2017年1月20日的利息3090.4元、复利40.53元、罚息29.86元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张二被告从2017年1月21日起继续支付罚息及复利，符合双方约定，本院予以支持。关于原告要求对抵押物享有优先受偿权的问题。本院认为，二被告自愿用其共有的、登记于伍鼎平名下、位于璧山区璧城街道沿河东路北段房屋（产权证号：212房地证2013字第x**号）为上述借款本息提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权已经设立，原告主张优先受偿权合法有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告伍鼎平、刘洪于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行归还借款本金168977.21元，并支付截至2017年1月20日所欠的利息、罚息及复利3160.79元，合计172138元；且被告伍鼎平、刘洪需继续支付自2017年1月21日起至借款本息清偿之日止的罚息和复利（罚息和复利计算方式：罚息以借款本金168977.21元为基数、复利以3090.4元为基数，均按中国人民银行贷款基准年利率4.9%上浮30%计算，如遇中国人民银行贷款基准利率调整，则利率于次年1月1日相应调整，利随本清）。二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行就二被告共有的、登记于伍鼎平名下、位于璧山区璧城街道沿河东路北段房屋（产权证号：212房地证2013字第x**号）在上述债务范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费3748元，由被告伍鼎平、刘洪负担（此款已由原告自愿垫付，被告随案款一并支付原告）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。本判决生效后，权利人申请执行的期限为二年，从本判决所确认履行期限的最后一日起算。审 判 长  宋晓霞人民陪审员  王 萍人民陪审员  王 花二〇一七年七月二十六日书 记 员  刘青容