云南省曲靖市麒麟区人民法院 民 事 判 决 书 (2017)云0302民初2187号 原告夏靖，男，汉族，1970年3月1日生，安徽省合肥市人，住北京市朝阳区。 委托代理人邱燕、邹占才，云南权仲律师事务所律师，一般授权代理。 被告罗平，男，汉族，1960年2月2日生，曲靖市沾益区人，小学文化，务工人员，住曲靖市沾益区。 被告张小粉，女，汉族，1968年11月11日生，曲靖市沾益区人，小学文化，居民，住址。 二被告共同委托代理人晋超，女，汉族，1989年11月28日生，曲靖市沾益区人，大专文化，无业，住址，特别授权代理。 二被告共同委托代理人罗燕俊，男，汉族，1990年10月17日生，曲靖市沾益区人，中专文化，工人，住址，特别授权代理。 原告夏靖诉被告罗平、张小粉民间借贷纠纷一案，本院于2017年4月24日受理后，依法适用简易程序，由审判员王艳红独任审判，公开开庭进行了审理。原告夏靖的委托代理人邱燕、邹占才，被告罗平、张小粉及其委托代理人晋超、罗燕俊均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告诉称，原被告于2015年9月11日签订《借款协议》约定：被告向原告借款107938.98元，还款分期18个月，每月等额本息偿还6492.44元。若被告未按约定还款，则按当月应还本息的10％计算（每期不低于100元）逾期违约金，且每日按当月应还本息的0.3％收取罚息。因被告未还款带来的调查费、律师费、诉讼费等原告为实现债权的合理费用由被告承担。合同签订后，经被告同意并授权，原告在扣除被告应支付给信和汇金信息咨询（北京）有限公司（以下简称“汇金公司”）咨询费11175.59元、信和汇诚信用管理（北京）有限公司（以下简称“汇诚公司”）的审核费558.78元、信访咨询费200元及信和惠民投资管理（北京）有限公司（以下简称“惠民公司”）的服务费5029.02元后，将剩余款项79800元支付给被告。后被告于2016年7月10日起未按约还款，原告多次催要未果，故诉至法院，请求判令被告：1、向原告偿还借款本金53969.49元；2、向原告偿还逾期日前一个月的借款利息495.83元；3、向原告支付从逾期日期起至实际清偿之日止的利息、逾期违约金和罚息9714.51元（从2016年7月10日起，以剩余本金53969.49元为基数，按年利率24％计算至2017年4月10日）；4、支付律师费11000元；5、承担本案诉讼费。庭审中原告增加第三项诉讼请求中支付自2017年4月11日至欠款实际清偿之日按年利率24％计算利息、逾期违约金、罚息。 二被告辩称，借款是事实，欠款金额不符合，我们已经还过一部分借款。 原告夏靖为证明其诉讼主张，向本院提交下列证据： 1、原被告身份证复印件各一份，证明原被告的诉讼主体适格。 2、《借款协议》、《还款管理服务说明确认书》、《信用咨询及管理服务协议（借款人）》、收据、《信访咨询费收取通知书》、《招商银行转款业务回单》各一份，证明原被告签订《借款合同》的事实及双方约定的权利义务；被告委托原告向汇金公司、汇诚公司、惠民公司及信和财富投资管理（北京）有限公司（以下简称“财富公司”）分别支付相关费用；原告于2015年9月14日支付被告借款79800元的事实。 3、律师费发票一份，证明原告支付律师费11000元。 经质证，被告罗平、张小粉对原告提交的证据1、证据2中的《还款管理服务说明确认书》、《招商银行转款业务回单》及《信访咨询费收取通知书》无异议。对证据2中的《借款协议》、《信用咨询及管理服务协议（借款人）》上的签字均认可为本人所签、原告提供的合同，但都没有仔细看过合同内容；对收据有异议，当时没有告知我们有这个收据，我们亦不知道收据的存在。证据3中的律师费过高，无力承担。 两被告针对其答辩意见，向本院提交还款流水记录复印件一份，证明两被告之前已按约还过部分款项。 经质证，原告认为被告提交的证据只有复印件，对真实性有异议，不予认可。 通过质证，本院认为，原告提交的中四张收据因不是正式发票，故本院不予采信；对原告提交的其余证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，本院予以采信；被告提交的证据因无原件予以核对，且原告不予认可，故本院不予采信。 根据庭审和质证，本院确认如下法律事实： 2015年9月11日两被告与原告签订编号为08740100614的《借款协议》一份，约定：借款金额为107938.98元；还款起止日期为2015年10月10日至2017年3月10日；还款分期数为18期，每期的还款日为每月10号，采取每月等额本息的还款方式，每期偿还本息6492.44元；在本协议签署后，经被告同意及授权原告将本协议第一条借款本金数额，在扣除代替被告应交纳给汇金公司的咨询费、汇诚公司的审核费、惠民公司的居间服务费、财富公司的信息服务费后的剩余款项支付至被告的专用账户中；如未按约定还款日还款，则原告有权按照当期应付未付金额的10％（不低于100元）计算逾期违约金，每期单独计算。当期逾期，每日按当期应付未付金额的0.3％收取罚息，当期逾期罚息的计算方式为：当期应付未付金额×逾期天数×0.3％，每期独立计算后求和，直至清偿本息为止；因两被告未还款导致原告支出的律师费、诉讼费等由两被告承担。《借款协议》中未明文约定利率。当天，两被告在原告提供的《信用咨询及管理服务协议（借款人）》格式合同（盖有汇金公司、汇诚公司、惠民公司及财富公司合同专用章）上签字，约定：（1）因两被告有资金需求，故由汇金公司为二被告提供办理借款的信息咨询及协助办理借款过程中的手续；汇诚公司为两被告成功借款出具审核意见；惠民公司为两被告提供出借人推荐，促成交易，以及还款管理的客户服务；财富公司为两被告提供出借人相关的出借意向信息来源并执行委托划扣服务。（2）两被告在惠民公司的推荐下与特定出借人签订编号为08740100614的《借款协议》，借款金额为107938.98元。（3）两被告在获得前述借款本金的同时应向汇金公司支付咨询费11175.59元、向汇诚公司支付审核费558.78元、向惠民公司支付居间服务费5029.02元、向财富公司支付信息服务费11175.59元，共计27938.98元。（4）经两被告同意并授权财富公司在出借人向两被告提供借款本金的当日一次性将咨询费、审核费、居间服务费和信息服务费从借款本金中扣除，扣除的该4项费用由出借人代为支付给4家公司等内容。 庭审中查明，2015年9月14日原告通过招商银行向被告罗平的银行账户转账79800元。后二被告还款9期共58431.96元（其中本金53969.49元、利息4462.47元），后两被告自第10期（2016年6月10日）起未按约定支付借款本息。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原被告对借款事实无异议，本案争议的焦点为：1、借款本金是107938.98元还是79800元；2、是否约定了利息及利率为多少。根据《中华人民共和国合同法》第二百一十条规定：“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。”及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条规定：“具有下列情形之一，可以视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件：…（二）以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时；…”。据此，本案被告收到借款79800元时借款合同生效，借款本金应为79800元。原告主张的代被告向汇金、汇诚、惠民、财富公司支付的共计27938.98元的费用不能计入被告的借款本金之中，其系另一法律关系（委托关系），本案中不作处理，原告可另案主张权利。针对第二个争议焦点，借款协议中虽未明确约定利率，但根据《借款协议》中约定还款方式为按18个月等额本息还款金额6492.44元，约定还款本息为6492.44元×18期=116863.92元，约定借款本金为107938.98元，约定利率应为每月0.46％计算。以实际借款79800元为本金，按月利率0.46％计算，18个月被告应支付利息79800元×0.46％×18个月=6607.44元，合计：本息86407.44元。被告每月应付本息4800元。被告已支付的本息58431.96元，应视为已支付12个月的本息，即本息已付至2016年9月10日。被告未支付自2016年9月10日至2016年10月10日应付本息4800元，本院确认逾期日为2016年10月11日，原告主张的逾期日为2016年7月10日不成立，本院不予认可。现被告下欠本金79800元-53969.49元=25830.51元。被告每月应付利息为6607.44元÷18个月=367.08元。因出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，法院不予支持。双方约定的罚息利率0.3％每日已超出法律规定的上限，故原告主张按照年利率24％计算利息、逾期违约金和罚息的主张成立，本院予以支持。自逾期日期2016年10月11日至原告主张日期2017年4月10日止共6个月按年利率24%计算逾期利息、违约金、罚息三项为25830.51元×24%÷2=3100元。原告主张的律师费符合约定，但金额过高，本院酌情支持6000元。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零七条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条第（二）项、第二十六条、第三十条，判决如下： 一、被告罗平、张小粉偿还原告夏靖借款本金25830.51元；支付2016年9月10日至2016年10月10日期间利息367.08元；支付自2016年10月11日至2017年4月10日止逾期利息违约金、罚息三项合计3100元；支付自2017年4月11日起至欠款还清时止的以未还本金为基数，按年利率24％数计算的利息、违约金、罚息。 二、被告罗平、张小粉支付原告夏靖律师费6000元。 三、驳回原告夏靖的其他诉讼请求。 案件受理费1680元（原告已预交），减半收取840元，由原告夏靖承担388元，被告罗平、张小粉承担452元。 上述给付内容于本判决发生法律效力后二十日内履行完毕。 如义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。 双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请执行的期间为两年。 审判员  王艳红 二〇一七年七月十二日 书记员  何姣姣