山东省郓城县人民法院 刑 事 判 决 书 （2017）鲁1725刑初165号 公诉机关郓城县人民检察院。 被告人戴法斌，男，1969年11月13日出生于山东省郓城县，汉族，中共党员、大专文化，原郓城县农村商业银行股份有限公司北城支行客户经理，住郓城县。因涉嫌犯违法发放贷款罪，于2017年2月28日被刑事拘留，同年3月28日被执行逮捕。 郓城县人民检察院以郓检公刑诉【2017】134号起诉书指控被告人戴法斌犯违法发放贷款罪，于2017年5月26日向本院提起公诉,本院于当日立案。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。郓城县人民检察院指派检察员王振江出庭支持公诉，被告人戴法斌到庭参加诉讼。现已审理终结。 郓城县人民检察院指控，2012年8月至2016年3月，被告人戴法斌在郓城县农村商业银行股份有限公司北城支行任客户经理期间，作为贷款第一责任人，在向借款人戴某龙、李某忠、戴某、张某磊、李某东、戴某远、郝某、戴某亮、戴某斗等人发放贷款过程中，不履行法定职责对借款人、担保人进行考察，违反国家规定向他人发放贷款9笔，合计人民币233万元，至今仍有222.3901万元未收回，给郓城县农村商业银行股份有限公司造成重大损失。 针对上述指控，公诉机关提供了郓城县公安局出具的破案经过、户籍证明、借款合同等书证，证人戴某、郝某、吕某等人证言，被告人戴法斌供述和辩解等证据予以证实。公诉机关认为，被告人戴法斌作为金融机构工作人员，违反国家规定发放贷款共计人民币233万元，数额巨大，其的行为构成违法发放贷款罪，应依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条之规定判处。 被告人戴法斌对起诉书指控的犯罪事实及罪名均无异议,对公诉机关提交的证据均无异议。 经审理查明，2012年8月至2016年3月，被告人戴法斌在郓城县农村商业银行股份有限公司北城支行任客户经理期间，作为贷款第一责任人，在向借款人戴某龙、李某忠、戴某、李某东、戴某远、郝某、戴某林、戴某斗等人发放贷款过程中，不履行法定职责对借款人、担保人进行考察，违反国家规定向他人发放贷款的8笔，合计人民币223万元，至今仍有212.3901万元未收回，其中向张某磊发放贷款10万元，向戴某违法发放贷款29万元、向李某忠违法发放贷款29万元、向戴某龙违法发放贷款29万元、向戴某远违法发放贷款29万元、向戴某林违法发放贷款29万元、向戴某斗违法发放贷款20万元、向李某东违法发放贷款29万元、向郝某违法发放贷款29万元。郝某的贷款到期后，归还了106099元。 2017年2月28日，被告人戴法斌被郓城县公安局民警传唤归案。 上述事实，有经庭审质证、认证的下列证据予以证实： 1、书证 （1）户籍证明，证明被告人戴法斌犯罪时达到刑事责任年龄，具备完全刑事责任能力。 （2）报案申请，证明郓城县农村商业银行股份有限公司就北城支行客户经理戴法斌违规发放贷款一事向公安机关报案的事实。 （3）受案登记表、立案决定书，证明郓城县农村商业银行股份有限公司就戴法斌违法发放贷款向公安机关报案，公安机关于2017年2月28日予以立案侦查。 （4）工作人员登记表，证明戴法斌案发前系郓城县农村商业银行股份有限公司正式在编工作人员并任北城支行客户经理。 （5）破案经过、抓获经过，证明公安机关于2017年2月28日将戴法斌传唤到案并将其刑事拘留。 （6）贷款材料一宗：戴某龙、李某忠、戴某、张某磊、李某东、戴某远、郝某、戴某林、戴某斗贷款材料，证明2012年8月至2016年3月，戴法斌为第一责任人，向上述人员发放了贷款。 (7)戴法斌违法发放贷款归还情况一览表,证明：被告人戴法斌违法发放贷款归还情况，其中向赫连红亮发放贷款29万元归还106099元，其余没有归还。 2、证人证言 （1）戴某证言，证明其于2012年11月24日在郓城县农村商业银行股份有限公司北城支行贷款29万元，2012年11月28日，为李某忠贷款担保29万元，贷款的手续都是戴法斌办的，贷款手续中填写的借款用途、借款人的家庭资产和收入信息都是虚假的。该笔贷款被戴某扬用了。 李某忠证言，证明其于2012年12月29日在郓城县农村商业银行股份有限公司北城支行贷款29万元，贷款的手续都是其办的，贷款手续中填写的借款用途、借款人和担保人的家庭资产和收入信息都是虚假的。该笔贷款被其用了。 (3)戴某龙证言，证明2014年12月11日其在郓城县农村商业银行股份有限公司北城支行贷款29万元，2012年12月11日和2015年4月8日分别为戴某远、戴某林贷款各29万元提供担保。其的贷款29万元让戴某扬用了。贷款的手续都是戴法斌办的，贷款手续中填写的借款人的家庭资产和收入信息都是虚假的。戴法斌没有对还款能力进行调查。 (4)戴某远证言，证明其于2014年12月11日在郓城县农村商业银行股份有限公司北城支行申请贷款29万元，贷款的手续都是戴法斌办的，贷款到手后，让戴法斌要过去给他弟弟戴某扬用了。填写的借款人家庭经济收入、固定资产及担保人的相关担保信息都是虚假的。 (5)郝某证言，证明其于2014年12月29日在郓城县农村商业银行股份有限公司北城支行贷款29万元，贷款的手续都是戴法斌办的，贷款手续中填写的借款用途、借款人的收入信息及担保人的收入信息都是虚假的。该笔贷款被戴某扬用了。 (6)戴某林证言，证明2015年4月8日其在郓城县农村商业银行股份有限公司北城支行贷款29万元，2012年10月8日为戴某龙贷款担保29万元，2016年2月3日为李某东贷款担保29万元，贷款的手续都是戴法斌办的，贷款手续中填写的借款用途、借款人的收入信息及担保人的收入信息都是虚假的。该笔贷款被戴某扬用了。 (7)戴某斗证言，证明2016年1月31日其在郓城县农村商业银行股份有限公司北城支行贷款20万元，2014年12月11日为戴某龙贷款担保29万元，贷款的手续都是戴法斌办的，贷款手续中填写的借款用途、借款人的家庭资产和收入信息都是虚假的。该笔贷款被戴某扬用。 （8）李某东证言，证明其于2016年2月23日在郓城县农村商业银行股份有限公司北城支行贷款29万元，贷款的手续都是其办的，贷款手续中填写的借款人和担保人的家庭资产和收入信息都是虚假的。该笔贷款被其自己用了。 戴某运证言,证明2014年12月11日，戴某运为戴某龙贷款29万元提供担保，2016年2月23日，戴某运为李某东贷款29万元提供担保的资料都是戴法斌、戴某扬一手操作的，二人让其给谁担保，戴某运就过去签字办理手续。保证人信用等级显示戴某运家庭资产240万元，经营酒类包装，年纯收入15万元不属实，其年收入仅为万元左右。发放贷款时，信用社工作人员也没有对其进行考察。其没有为被保证人还款能力。 （10)吕某证言，证明在戴某林贷款29万元、戴某贷款29万元、李某忠贷款29万元中，吕某作为担保人，是戴法斌、戴某扬找到其让其作为担保人去签字的。保证人信用等级上面的家庭资产140万元、年纯收入10万元不属实，都是信用社的人编写的。其本人没有任何收入。 (11)高某军证言,证明赫连洪亮在贷款29万元时，其找到朋友高某军作为担保人在担保手续上签字，戴法斌作为信用社工作人员办理的手续。保证人信用等级评定表上高某军家庭资产200万元、年纯收入30万元等内容都是虚假的，是戴法斌编造的。其在工地干活，一年收入一万五千元左右，没有为被担保人还款能力。 3、被告人供述和辩解 被告人戴法斌对其在2012年8月至2016年3月任郓城县农村商业银行股份有限公司北城支行客户经理期间，作为贷款第一责任人在没有向戴某龙、李某忠、戴某、张某磊、李某东、戴某远、郝某、戴某亮、戴某斗等借款人及担保人的实际情况进行严格调查、审查的情况下，向九人违法发放贷款共计233万元的事实予以供认。 上述事实清楚，证据确实、充分，足以认定。 本院认为，被告人戴法斌身为银行工作人员，玩忽职守，违反国家规定非法发放贷款人民币223万元，数额巨大，其行为构成违法发放贷款罪，依法应予以惩罚。公诉机关指控被告人戴法斌向戴某龙、李某忠、戴某、李某东、戴某远、郝某、戴某亮、戴某斗违法发放贷款的犯罪事实及罪名成立，本院予以支持。公诉机关指控被告人戴法斌向张某磊违法发放贷款人民币10万元，只有被告人戴法斌的供述和贷款资料，没有证人证言予以印证，认定违法发放贷款证据不充分，此项指控不予支持。被告人戴法斌归案后如实供述违法发放贷款的犯罪事实，当庭自愿认罪，对其可予从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第六十七条第三款之规定，判决如下： 被告人戴法斌犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币二万元。 （刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2017年2月28日起至2019年2月27日止。罚金于判决生效之日起十日内向本院缴纳。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省菏泽市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  李兴磊 审 判 员  范梅君 人民陪审员  张纯玺 二〇一七年七月十一日 书 记 员  梁鑫格