成都市青羊区人民法院 民 事 判 决 书 (2016)川0105民初3877号 原告：成都市住房置业融资担保有限公司，住所地：成都市青羊区人民中路一段**。 法定代表人：陆建超，总经理。 委托诉讼代理人：伍思洋，四川天天律师事务所律师。特别授权。 被告：廖雨薇，女，1986年9月24日出生，汉族，工作单位及职务不详，住成都市青羊区。 委托诉讼代理人：钟诚，四川合状律师事务所律师。特别授权。 原告成都市住房置业融资担保有限公司（以下简称住房担保公司）与被告廖雨薇追偿权纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，原告住房担保公司的委托诉讼代理人伍思洋、被告廖雨薇的委托诉讼代理人钟诚到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告住房担保公司请求人民法院判令：1.判令廖雨薇向原告偿还已代为支付的贷款本金，利息等共计1264969.21元及2016年5月5日起至清偿之日止的资金占用利息（按中国人民银行同期贷款利率计算）；2.判令廖雨薇向原告支付违约金408000元、律师费42029元；3.本案诉讼费由廖雨薇承担。庭审中，住房担保公司当庭放弃资金占用利息的诉讼请求。事实与理由：2014年10月29日，廖雨薇因购买房屋与成都农村商业银行股份有限公司金花支行（以下简称农商行金花支行）签订《个人购房担保借款合同》；2014年10月24日，住房担保公司与农商行金花支行签订《担保承诺书》；2012年11月20日，廖雨薇与住房担保公司签订了《个人住房/商业用房抵押反担保合同》，约定：住房担保公司为购房向农商行金花支行借款1360000元，应廖雨薇请求，住房担保公司为廖雨薇的该笔借款提供担保，廖雨薇用上述贷款购买成都双流县东升街道商都路166号“世代积家”1栋1单元2楼2209号、1栋1单元2楼2210号房屋，廖雨薇用所购住房作为反担保抵押物抵押给原告并签订了抵押合同。合同签订后，贷款行已经依合同约定划付了款项。根据贷款合同的约定，廖雨薇应从借款发放的次月开始按月偿还贷款本息。2016年5月5日，因廖雨薇一直未按期还款，贷款行以廖雨薇拖欠贷款、严重违约为由决定提前收回贷款合同项下全部已到期及未到期的本金及利息、终止借款合同，并要求住房担保公司作为连带责任人清偿贷款本金、利息共计1264969.21元。住房担保公司于当日向贷款行支付了上述款项。 被告廖雨薇辩称，确认贷款购房事实，但并未与原告建立合法有效的担保和反担保关系，住房担保公司主张的担保和反担保关系不存在。1.住房担保公司主张的担保关系是基于2014年10月24日签订的《担保承诺书》，而该份担保承诺书并无廖雨薇签字确认，属于无效的保证，既然担保关系没有建立，反担保关系也没建立，且担保关系建立的前提应为贷款发生时间为准。住房担保公司提供的反担保合同是2012年，比担保关系建立提前了2年，该时间建立先后不符合常理。2.贷款行直接从住房担保公司处扣划的代偿款市贷款行与住房担保公司之间的协议，与廖雨薇无关。 本院经审理确认以下事实：2014年10月29日，廖雨薇作为借款人与贷款人农商行金花支行签订了《个人购房担保借款合同（以下简称《借款合同》），其主要约定有：1.农商行金花支行向被告廖雨薇发放贷款136万元用于购买位于成都双流县东升街道商都路166号“世代积家”1栋1单元2楼2209号、1栋1单元2楼2210号房屋的房屋。2.借款期限为120个月；贷款利率为月利率千分之6.549996，即在基准利率水平上上浮40%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。合同落款处经农商行金花支行盖章，廖雨薇签名捺印予以确认。 《借款合同》签订后，农商行金花支行依约履行了划付约定款项的义务。 2012年11月20日，廖雨薇与住房担保公司签订了《个人住房/商业用房抵押（反担保）合同》（以下简称《反担保合同》），该合同主要约定：1.住房担保公司为廖雨薇向农商行金花支行的136万元贷款提供连带责任保证担保，在保证期间内，廖雨薇将所购房产抵押给住房担保公司作为反担保，如因廖雨薇违反借款合同的约定导致住房担保公司承担保证责任的，住房担保公司可依法处分抵押物并优先受偿。2.抵押（反担保）的范围为住房担保公司代廖雨薇偿还给银行的全部债务（包括但不限于欠款本金、利息、罚息、违约金、滞纳金、公证费、公告费、邮寄送达费、催收费等费用）及住房担保公司行使债权及抵押权所产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、公告费、邮寄送达费、执行费、评估费、拍卖费等费用）。另《反担保合同》第十条载明“甲方（即廖雨薇）违反以下约定，应向乙方（即住房担保公司）支付贷款/借款合同项下贷款总额30%的违约金：……2.甲方未按借款合同的约定履行义务构成违约且乙方承担了保证责任的；……”。合同经住房担保公司盖章，廖雨薇签名捺印予以确认。 《借款合同》履行过程中，廖雨薇未按约归还贷款本息。2016年4月14日，农商行金花支行向廖雨薇邮寄《贷款提前到期通知书》，称截止2016年4月14日，廖雨薇已连续5期未依合同约定还款，根据《借款合同》的约定，要求廖雨薇在2016年4月22日前归还《借款合同》项下的全部借款本金1224000.04元及利息。因廖雨薇一直未履行还款义务，农商行金花支行于2016年5月5日向住房担保公司发出《履行保证责任通知书》，代为清偿廖雨薇所欠的截止2016年5月5日的剩余贷款本息1264969.21元，以保证农商行金花支行的债权的实现。接到通知后，住房担保公司于当日向农商行金花支行支付了该笔款项。同日，农商行金花支行向住房担保公司出具《还款证明》，确认住房担保公司代为清偿廖雨薇所欠的贷款本息共1264969.21元，该笔贷款已结清。 另查明，住房担保公司为实现追偿权而委托四川天天律师事务所并支付律师费42029元。 审理中，住房担保公司提交《担保承诺书》（12055900、12055901），拟证明住房担保公司、廖雨薇之间建立了合法有效的保证关系。廖雨薇表示不清楚该份证据，真实性无法核实，但未申请鉴定。 《担保承诺书》（12055900、12055901）主要载明：农商行金花支行，原告承诺为被告在申请的个人住房贷款承担阶段性连带责任保证担保，担保期限自贷款发放之日至房产登记管理机关将农商行金花支行作为抵押权人载入房屋登记簿为止，被告申请借款购买成都双流县东升街道商都路166号“世代积家”1栋1单元2楼2209号、1栋1单元2楼2210号房屋的房屋，贷款金额分别为68000元和680000元。合同下方载有原告印章。 本院认为，（一）关于住房担保公司、廖雨薇之间是否建立担保与反担保关系。廖雨薇抗辩担保公司、廖雨薇之间并未建立担保关系和反担保关系，其主张基于担保公司与贷款行之间签订的《担保承诺书》并无廖雨薇签字认可且担保关系与反担保关系之间时间建立先后存在违背常理错误。廖雨薇与住房担保公司签订的《反担保合同》有廖雨薇签字确认，系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”之规定，各方当事人均应按合同约定履行其义务。故廖雨薇抗辩理由于法无据，本院不予认可。《反担保合同》约定住房担保公司为廖雨薇向农商行金花支行的136万元贷款提供连带责任保证担保，在保证期间内，廖雨薇将所购房产抵押给住房担保公司作为反担保，反担保的范围为住房担保公司代廖雨薇偿还给银行的全部债务（包括但不限于欠款本金、利息、罚息、违约金、滞纳金、公证费、公告费、邮寄送达费、催收费等费用）及住房担保公司行使债权及抵押权所产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、公告费、邮寄送达费、执行费、评估费、拍卖费等费用）。故担保公司、廖雨薇之间建立了合法有效的担保与反担保关系。廖雨薇与农商行金花支行签订的《借款合同》，在农商行金花支行依约发放了贷款后，廖雨薇未按《借款合同》约定按时归还借款本息，应承担违约责任。农商行金花支行依据《借款合同》第十条关于违约责任的约定主张贷款提前到期，并要求住房担保公司承担保证责任，住房担保公司依约履行了保证责任，向农商行金花支行代廖雨薇偿还借款本息1264969.21元，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”之规定，住房担保公司要求廖雨薇支付已代其向农商行金花支行偿付的贷款本息1264969.21元的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。 （二）关于违约责任。因廖雨薇未按《借款合同》及《反担保合同》履行其还款义务，其行为已构成违约，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”之规定，廖雨薇应向住房担保公司承担违约责任。因廖雨薇与住房担保公司在《反担保合同》第十条明确约定，如廖雨薇违约且住房担保公司承担了保证责任的，廖雨薇应向住房担保公司支付贷款总额1360000元的30%的违约金即408000元，故对住房担保公司要求廖雨薇给付违约金408000元的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。 （三）关于律师费。原告为实现追偿权而委托四川天天律师事务所并支付律师费42029元。因原告为本案支付的律师代理费属于《个人住房/商业用房抵押（反担保）合同》约定的廖雨薇应承担反担保责任的范围，故原告要求廖雨薇支付律师代理费42029元的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。 综上，对原告住房担保公司的诉讼请求，本院予以全部支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第四条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下： 一、被告廖雨薇于本判决发生法律效力之日起十日内向原告成都市住房置业融资担保有限公司支付其代为偿还的贷款本息1264969.21元； 二、被告廖雨薇于本判决发生法律效力之日起十日内向原告成都市住房置业融资担保有限公司支付违约金408000元； 三、被告廖雨薇于本判决发生法律效力之日起十日内向原告成都市住房置业融资担保有限公司支付律师费42029元。 如被告廖雨薇未按照本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费20235元，诉讼保全费5000元，合计20235元（该款已由原告成都市住房置业融资担保有限公司预交），由被告廖雨薇负担，待被告廖雨薇履行上述给付义务时一并支付给原告成都市住房置业融资担保有限公司。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提出上诉，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  刘小琼 人民陪审员  马华明 人民陪审员  田林超 二〇一七年七月二十八日 书 记 员  邓晓清