河南省三门峡市湖滨区人民法院民 事 判 决 书（2017）豫1202民初1648号原告中原银行股份有限公司三门峡分行，住所地：三门峡市崤山路中段64号。负责人王愿生，该行行长。委托代理人任远飞、王玮，该公司员工。代理权限为特别授权。被告三门峡市三郎电气有限公司，住所地：三门峡市会兴镇新兴村沿黄公路。法定代表人郭胜利，该公司总经理。委托代理人杨红梅，河南天保律师事务所律师。代理权限为特别授权。被告卢学郎，男，1962年10月15日出生，汉族，住江苏省苏州市吴中区。委托代理人刁复兴，河南天保律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告郭胜利，男，1962年11月10日出生，汉族，住焦作市解放区。被告王百忍，男，1948年4月13日出生，汉族，住灵宝市。原告中原银行股份有限公司三门峡分行（以下简称中原银行）与被告三门峡市三郎电气有限公司（以下简称三郎电器）、卢学郎、郭胜利、王百忍金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中原银行的委托代理人任远飞，被告三郎电器委托代理人杨红梅，卢学郎委托代理人刁复兴，被告王百忍到庭参加诉讼，被告郭胜利经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告中原银行诉称：2014年5月4日，被告三郎电器与原告签订《流动资金循环借款合同》，约定借款金额2000万元，期限为2014年5月4日至2016年4月15日，月利率9.7375‰，该笔借款由王百忍提供房地产抵押担保、卢学郎及郭胜利提供连带责任担保。同日，被告卢学郎及郭胜利与原告签订《最高额保证合同》，为该笔贷款提供连带保证责任；被告王百忍与原告签订《最高额抵押合同》，王百忍将其名下产权证号为“灵宝市房权证市区字第××号”的房产及“灵国用（1998）字第001098号”的土地使用权抵押给原告，为该笔借款提供抵押担保，并于2014年5月6日在灵宝市房管局办理抵押登记。2014年5月6日，原告对被告三郎电器一次性发放贷款2000万元，到期日为2016年4月15日。被告三郎电器自2016年2月开始拖欠原告贷款利息，贷款到期后仍未归还原告贷款本息。故诉至法院，要求：1、被告三郎电器偿还原告借款本金2000万元及利息（自2016年1月21日起计算，借期内利息按照月息9.104167‰计算，逾期之后在此基础上上浮50%计息）；2、被告卢学郎、郭胜利对上述债务承担连带保证责任；3、原告对被告王百忍抵押的房产及土地的折价、变卖、拍卖款项或转让、出租、出借等其他任何方式处分该房产所得价款在第一项债权范围内优先受偿。被告三郎电器辩称：原告主张按照月息9.104167‰计算，不准确，合同第三条约定是按照人行标准计算，具体是多少不明确，上浮比例是多少，也不清楚，我们有异议。关于罚息，原告诉讼请求没有起诉，只是要求利息。原告仅凭借款凭证，不能证明三郎电器收到2000万元，需要进一步举证。被告卢学郎辩称：原告起诉月息按照9.104167‰计算与诉状中的事实及理由不符合，原告主张罚息是增加诉讼请求，罚息和利息是重复计算。原告是否履行了2000万元的出借义务无法确定。被告王百忍辩称：借款人应该还款，我不应该承担还款责任。借款人还不了的，我偿还。被告郭胜利未答辩。经审理查明：2014年5月4日，三郎电器向原告中原银行提交借款申请，申请贷款2000万元，期限二年，借款用途为购买原材料。当天，三明朗电器与原告签订编号为DK80005201400594的《流动资金循环借款合同》，合同约定：贷款金额为2000万元，借款人使用上述循环借款额度的期限为自合同生效之日起至2016年4月5日止。合同项下借款的利率按照借款人提款当日中国人民银行公布的相应期限贷款利率上浮执行，上浮比例由原告在贷款审批时测算确定。合同项下借款自借款人每次实际提款日起按日计息，按月结息，结息日为每月的20日。合同有效期内，如遇中国人民银行调整贷款利率并适用于本合同项下借款时，每满一年后，贷款人无需通知借款人即有权根据《三门峡银行股份有限公司人民币贷款利率定价办法》，按调整后的利率上浮相同比例计算利率。借款到期，借款人未按约定偿还的，自逾期之日起在借款凭证记载利率基础上上浮50%计收罚息。保证人卢学郎、郭胜利与原告签订《最高额保证合同》，为三郎电器与原告签订的编号DK80005201400594的借款合同提供连带责任保证，保证期间为主债权发生期间届满之日起二年。保证范围为本金2000万元及利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等。被告王百忍与原告签订《最高额抵押合同》，为三郎电器向原告最高额为2000万元的借款提供抵押担保，担保范围同上，抵押物清单显示为坐落于灵宝市××与函××交叉口东北角的房屋及土地，房产证号为：灵宝市房权证市区字第××，土地使用权证号为：划拨、灵国用1998字第001098号，上述房产抵押办理了抵押登记（灵宝市房他证市区字第201403**号）。合同签订当日，三郎电器出具“流动资金循环借款提款通知书”，请原告于2014年5月6日，将2000万元发放至三郎电器卡号为80×××66的账户上；利率以借据记载的为准。2014年5月6日，原告按照三郎电器的要求将2000万元发放至指定账户。被告三郎电器在借款凭证上加盖印章并有法定代表人签字，该借款凭证显示借款利率为9.7375‰，借款期限自2014年5月6日至2016年4月15日。借款到期后，原告未能偿还借款本金2000万元，利息原告认可被告已付至2016年1月20日。原告催要剩余借款本金及利息无果，故诉至本院。审理中，原告明确诉讼请求利息按照月息9.104167‰计算借期内利息，逾期后在此基础上上浮50%计算。原告补充提交了客户明细对账单及借款凭证第二联，证明该笔借款的利息标准及被告的利息偿还情况。被告郭胜利及王百忍经本院两次通知，未到庭对上述证据质证。被告三郎电器及卢学郎对借款凭证没有异议，但辩称对账单不能确定是否完整，无法确定利息偿还情况，且利率于合同约定不一致。另查明，2014年12月，三门峡银行变更名称为中原银行三门峡分行。2014年4月16日，原告公司业务部出具《关于三门峡市三郎电器有限公司申请2000万元流动资金循环贷款的调查报告》，报告中关于利息计算部分载明：依据我行的贷款利率定价办法，其合同月利率按基础利率上浮90%为5.125‰×（1+90%）=9.7375‰。2015年3月11日，中国人民银行调整贷款利率为5.75%，之后一次的利率调整时间为2015年5月11日。本院认为：原告中原银行与被告三郎电器签订的“流动资金循环借款合同”系双方真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合同合法有效。原告按借款合同的约定及被告三郎电器的要求，向三郎电器公司的账户发放了2000万元的款项，已履行合同约定的发放贷款的义务，被告三郎电器公司未按期履行还款义务，属违约行为，应当归还借款本金2000万元及剩余利息。被告卢学郎、郭胜利与原告签订“最高额保证合同”，为三郎电器向原告的2000万元借款提供连带保证责任，故原告在保证期间内主张被告卢学郎、郭胜利对三郎电器的上述债务承担连带清偿责任，于法有据，应予支持。被告王百忍以其财产对上述借款提供抵押担保，并办理抵押登记，因此原告主张实现抵押权，符合法律规定，应予支持。关于借款利息的计算，原告主张按照月息9.104167‰支付借期内利息，逾期在此基础上上浮50%计算利息。双方在合同第三条第2款中约定了“合同有效期内，如与中国人民银行调整贷款利率并适用于本合同项下借款时，每满一年后，贷款人无需通知借款人即有权根据《三门峡银行股份有限公司人民币贷款利率定价办法》，按调整后的利率上浮相同比例计算利率。”故原告发放贷款时，根据调查报告计算的在人民银行利率基础上上浮90%贷款利率为月利率9.7375‰，且在贷款发放凭证中明确载明了该贷款利率，被告三郎电器也签字并盖章确认，故表明该利息浮动的计算标准是双方认可的。因此，在合同满一年后，即2015年5月4日起，按合同约定对贷款利率根据中国人民银行贷款利率的调整，上浮相同比例计算，当期中国人民银行贷款利率为年利率5.75％，故合同执行的贷款利率调整为5.75％÷12×（1+90%）=9.104167‰。因被告已支付利息至2016年1月20日，故之后所欠利息至贷款到期之日均按照月息9.10423‰计算，本院予以支持。逾期后，根据双方合同约定“自逾期之日起在借款凭证记载利率基础上上浮50%计收罚息”，利息应为9.7375‰×（1+50%）=14.60625‰，原告主张在月息9.104167‰基础上上浮50%计算利息，未违反法律规定，本院亦予以支持。关于被告三郎电器及卢学郎主张原告提交的对账单不能确定是否完整，无法确认哪些是偿还利息的质证意见，原告提交的清单系连续打印，自2014年5月6日至2016年12月21日，原告已认可被告将利息付至2016年1月20日，之后利息未付，该清单上也未能显示被告此后支付过利息，且被告未能提供相反证据证明其之后的利息支付情况，故本院对于原告关于利息支付情况的意见予以采纳，对被告的辩称意见不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决（缺席）如下：一、被告三门峡市三郎电器有限公司偿还原告中原银行股份有限公司三门峡分行借款本金2000万元及利息（自2016年1月21日至2016年4月15日的利息按月利率9.104167‰计算；自2016年4月16日至本判决确定的给付之日止，按月利率9.104167‰上浮50%计算），限于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕；二、如被告三门峡市三郎电器有限公司未能按期清偿上述债务，原告中原银行股份有限公司三门峡分行对被告王百忍提供的坐落于金城路与函谷路交叉口东北角的抵押物（具体以灵宝市房他证市区字第201403**号他项权证登记内容为准）折价或者拍卖、变卖所得的价款具有优先受偿权。三、被告郭胜利、卢学郎对上述债务承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费141800元，由被告三门峡市三郎电器有限公司、卢学郎、郭胜利、王百忍负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省三门峡市中级人民法院。审 判 长 徐 曼人民陪审员 李 健人民陪审员 杨慧芳二〇一七年七月二十五日书 记 员 李 倩