福建省长乐市人民法院刑 事 判 决 书（2017）闽0182刑初210号公诉机关长乐市人民检察院。被告人张敏艳，女，1997年5月11日出生于福建省长乐市，汉族，文化程度初中，无业，户籍所在地长乐市。因本案于2016年11月3日向长乐市公安局投案，同日被长乐市公安局刑事拘留，同月22日被长乐市公安局取保候审，2017年3月23日被长乐市人民检察院取保候审，同年4月10日由本院决定取保候审。长乐市人民检察院以长检公诉刑诉[2017]173号起诉书指控被告人张敏艳犯信用卡诈骗罪，于2017年4月10日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。长乐市人民检察院指派检察员林飞、代理检察员陈秋容出庭支持公诉，被告人张敏艳到庭参加诉讼。现已审理终结。长乐市人民检察院指控，2016年10月17日凌晨，入住长乐市某酒店的被告人张敏艳乘其男友陈某1熟睡时，私自使用陈某1的身份证、银行卡，将陈某1的2张中国建设银行卡（卡号分别为：62×××44、62×××76）绑定至自己微信账户上，并通过微信转账功能将银行卡（卡号62×××44）内的人民币8000元转到自己微信账户内使用，通过登录陈某1手机支付宝软件将陈某1银行卡（卡号62×××44）内的人民币1万元转到自己支付宝账户内使用。2016年11月1日，被告人张敏艳利用原先的绑定关系，再次通过微信充值功能，私自将陈某1银行卡（卡号62×××76）内的人民币7000元转到自己微信账户内使用。2016年11月3日，被告人张敏艳向长乐市公安局航城派出所投案。案发后，被告人张敏艳退出全部赃款2.5万元归还陈某1。针对指控的上述事实，公诉机关提供了被告人张敏艳的供述被害人陈某1的陈述，证人林某1、柯某、陈某2、林某2、徐某、张某的证言，辨认笔录，银行卡客户交易查询记录，微信转账记录截图，微信聊天记录，扣押、发还清单，谅解书，违法犯罪经历查询记录，到案经过及户籍证明等证据材料。公诉机关认为，被告人张敏艳以非法占有为目的，冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，金额计人民币2.5万元，数额较大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人张敏艳犯罪以后自动投案并如实供述自己罪行，系自首，可以从轻或者减轻处罚。提请本院依法判处。被告人张敏艳对起诉指控的犯罪事实及罪名均没有异议。经审理查明：2016年10月17日凌晨，被告人张敏艳在长乐市某酒店客房内乘其男友陈某1熟睡时，私自使用陈某1的身份证、银行卡，将陈某1的2张卡号分别为62×××44、62×××76中国建设银行卡绑定至自己微信账户上，并通过微信转账功能将卡号62×××44的银行卡内现金人民币8000元转到自己微信账户内使用，还通过登录陈某1手机支付宝软件将陈某1卡号62×××44的银行卡内现金人民币1万元转到自己支付宝账户内使用。2016年11月1日，被告人张敏艳利用原先的绑定关系，再次通过微信充值功能，私自将陈某1卡号62×××76的银行卡内现金人民币7000元转到自己微信账户内使用。案发后，被告人张敏艳退出全部赃款2.5万元归还陈某1。上述事实，被告人张敏艳在开庭审理过程中均无异议，并有公诉机关提供经庭审查证属实的被害人陈某1的陈述，证人林某1、柯某、陈某2、林某2、徐某、张某的证言，辨认笔录，银行卡客户交易查询记录，微信转账记录截图，微信聊天记录，扣押、发还清单，谅解书，违法犯罪经历查询记录，到案经过及户籍证明等证据证实，被告人张敏艳在侦讯阶段亦供认不讳，足以认定。本院认为，被告人张敏艳以非法占有为目的，冒用他人身份，进行信用卡诈骗活动，涉案金额计人民币25000元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。长乐市人民检察院指控的罪名成立，应依法追究被告人张敏艳的刑事责任。被告人张敏艳自动投案，归案后如实供述自己的犯罪事实，系自首，依法可从轻或者减轻处罚；被告人张敏艳已退出赃款返还被害人，且缴纳罚金，依法可从轻处罚。综合被告人张敏艳的犯罪事实、性质、情节及社会危害程度，本院决定对被告人张敏艳予以从轻处罚，并适用缓刑。为此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第六十七条第一款、第七十二条、第七十三条和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条及《全国人民代表大会常务委员会关于有关信用卡规定的解释》之规定，判决如下：被告人张敏艳犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑九个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元。（缓刑考验期限，从本判决确定之日起计算。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向福州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长  陈 剑人民陪审员  李宝官人民陪审员  林星重二〇一七年七月四日书 记 员  郑依琴主要法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：(一)犯罪情节较轻;(二)有悔罪表现;(三)没有再犯罪的危险;(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：（一）拾得他人信用卡并使用的；（二）骗取他人信用卡并使用的；（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；（四）其他冒用他人信用卡的情形。《全国人民代表大会常务委员会关于〈中华人民共和国刑法〉有关信用卡规定的解释》全国人民代表大会常务委员会根据司法实践中遇到的情况，讨论了刑法规定的“信用卡”的含义问题，解释如下：刑法规定的“信用卡”，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。