成都市青羊区人民法院民 事 判 决 书（2017）川0105民初4025号原告：平安银行股份有限公司成都天府支行。负责人：何刚，行长。委托诉讼代理人：陈芳，四川元海律师事务所律师。一般代理。委托诉讼代理人：王伟，四川元海律师事务所律师。一般代理。被告：龚锐。被告：曹艳艳。委托诉讼代理人：龚锐。系被告曹艳艳配偶，特别授权。原告平安银行股份有限公司成都天府支行（以下简称平安银行天府支行）与被告龚锐、曹艳艳金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。平安银行天府支行的委托诉讼代理人陈芳、被告龚锐到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行天府支行向本院提出诉讼请求如下：1.被告龚锐归还原告贷款本金347166.18元；2.被告龚锐支付利息23566.42元，支付复利1110.95元（截至2017年3月21日止），支付本金罚息2060.33元（截至2017年3月21日止），并支付自2017年3月22日起至本息全部清偿之日止的逾期利息，以贷款本金及利息之和370732.6元为基数按照同期执行贷款利率上浮50%计付；3.被告曹艳艳对上述债务承担共同还款责任；4.如被告龚锐、曹艳艳不履行上述第一、二项给付金钱义务，原告有权就龚锐所有的牌号为川A*****的奥迪牌小型越野客车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告龚锐、曹艳艳继续清偿；5.本案的诉讼费由被告龚锐、曹艳艳共同承担。事实和理由：平安银行天府支行与龚锐于2016年3月24日签订了《汽车担保贷款合同》，合同约定贷款本金为411000元，贷款期限为36个月，贷款年利率为18%，为固定利率，贷款用于经营，还款方式为按月等额还款，贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收；被告龚锐同意将其所有的牌号为川A******的奥迪牌小型越野客车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同签订后，平安银行天府支行依约发放了贷款，并办理了抵押登记，但被告自2016年7月25日起就未按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催收未果，故平安银行天府支行诉至法院。被告龚锐、曹艳艳辩称，对债务予以认可，但是认为利息偏高，且被告偿还本金能力有限，希望还款时间再长一点。本院经审查认定事实如下：2016年3月24日，平安银行天府支行与龚锐签订《个人担保贷款合同》，主要约定：平安银行天府支行作为贷款人（甲方），龚锐作为借款人（乙方）和抵押人（丁方），由平安银行天府支行出借给龚锐411000元，借款期限为36个月，还款方式为按月等额还款，贷款利率按贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮278.947%。其中，《个人担保贷款合同》第二十条约定“二、乙方的义务：5.应当按照本合同约定按时足额偿还贷款本金和利息”；第二十一条约定“一、甲方的权利：8.乙方未能履行本合同规定的各项义务的，甲方有权按照本合同规定要求乙方提前归还贷款或停止发放乙方尚未使用的贷款”；第二十九条约定“一、出现下列情况之一的，视为已发生违约事件：1.乙方违反本合同约定的其应履行的任何义务，或乙方明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务。二、发生本条第一款所述违约事件时，甲方有权采取下列任一种或同时采取多种措施：1.主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于甲方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用”；第四十六条约定“贷款到期或提前到期，乙方未能按约定偿还贷款本息的，甲方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利”；《个人担保贷款合同》约定的抵押物为奥迪Q7（进口）3.0TFSI手自一体35TFSI舒适型[欧5]汽车一辆，抵押担保范围为乙方应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用，利息及罚息按本合同的约定计算。2016年3月25日，平安银行天府支行与龚锐按约就上述抵押办理了抵押登记，将龚锐所有的牌号为川A*****的奥迪牌小型轿车抵押给平安银行天府支行。《个人担保贷款合同》签订后，平安银行天府支行向被告龚锐发放了贷款411000元。原告发放贷款后，被告龚锐未按约定偿还借款本息，截至2017年3月21日，被告龚锐已连续逾期偿还借款本金，尚欠原告借款本金347166.18元、利息23566.42元、复利1110.95元、罚息2060.33元。平安银行天府支行于2017年4月25日起诉来院。另查明，龚锐与曹艳艳于2014年5月20日登记结婚。上述事实有原被告身份信息、平安银行个人汽车消费贷款申请表、《个人担保贷款合同》、机动车登记证书、个人借款借据、贷款罚息表、结婚证等证据及庭审笔录在案为证。本院认为，原告平安银行天府支行与被告龚锐签订的《个人担保贷款合同》系各方当事人真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。本案中，平安银行天府支行依约履行了放贷义务，发放给龚锐411000元贷款，但截至2017年3月21日被告已连续逾期还款，应当承担相应的违约责任；按照《个人担保贷款合同》约定，平安银行天府支行有权主张贷款提前到期，收回全部借款本金、利息并按合同约定计收罚息、复利。截至2017年3月21日，被告龚锐尚欠平安银行天府支行借款本金347166.18元、利息23566.42元、复利1110.95元、罚息2060.33元；故平安银行天府支行要求龚锐偿还贷款本金347166.18元及截至2017年3月21日的利息、复利、罚息的诉讼请求，符合合同约定及中国人民银行关于人民币贷款利率的相关规定，本院予以支持；同时，根据合同约定，龚锐逾期未还款，还应当承担自2017年3月22日起至全部贷款本息还清之日止逾期利息，计算方式按照《个人担保贷款合同》的约定。同时，根据前述查明，二被告于2014年5月20日登记结婚，而龚锐向原告贷款的行为系在二被告夫妻关系存续期间做出，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”之规定，龚锐的案涉债务应属夫妻共同债务，曹艳艳应对龚锐的上述债务承担共同还款责任。关于抵押物优先受偿的诉请，本院认为，龚锐以其所有的车牌号为川A******的奥迪牌车辆作为向平安银行天府支行借款的抵押担保，并办理了抵押登记手续，因此平安银行天府支行就上述车辆享有抵押权，有权依法就拍卖或变卖该车辆所得价款在合同约定的抵押担保范围内优先受偿。关于被告的抗辩主张，本院认为，本案中各方当事人对利息有明确约定，该约定并未违反法律法规的强制性规定，被告的抗辩主张于法无据，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，以及依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告龚锐、曹艳艳于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司成都天府支行借款本金347166.18元及截至2017年3月21日的利息23566.42元、复利1110.95元、罚息2060.33元，并支付自2017年3月22日起至借款本息实际付清之日止的逾期利息（按双方签订的《个人担保贷款合同》约定计算）；二、原告平安银行股份有限公司成都天府支行对登记在被告龚锐名下的车牌号为川A*****的奥迪牌汽车享有抵押权，若被告龚锐未按时足额履行上述第一项支付义务，原告平安银行股份有限公司成都天府支行有权对该抵押物折价或就拍卖、变卖所得价款在上述第一项债权范围内优先受偿。如二被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6909元，减半收取3455元，由被告龚锐、曹艳艳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审判员 蒋 玲二〇一七年七月五日书记员 马艳萍