土默特右旗人民法院刑事判决书（2017）内0221刑初89号公诉机关内蒙古自治区土默特右旗人民检察院。被告人李娜，女，1986年11月29日出生，身份证号×××，汉族，初中文化，无业，群众，户籍所在地内蒙古自治区包头市，住内蒙古自治区包头市，无前科。因涉嫌信用卡诈骗罪于2016年7月29日被土默特右旗公安局取保候审。土默特右旗人民检察院以内包土右检刑诉[2017]88号起诉书指控被告人李娜涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2017年5月18日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭于2017年7月26日公开开庭审理了本案，土默特右旗人民检察院指派检察员徐文春出庭支持公诉，被告人李娜到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。土默特右旗人民检察院指控称：2013年8月29日，李娜用自己的身份证（号码：×××）在中国建行包头分行土右支行办理了卡号为×××的信用卡，截止2015年4月3日该行报案时，累计透支共计53965.42元。该卡逾期后，被告人李娜经建设银行土右支行工作人员多次通过电话、短信、书面催收后，超过三个月仍不归还。2013年8月29日，被告人李娜本人在中国农业银行土右支行办理了卡号为×××的信用卡，截止2016年8月2日该行报案时，累计透支本金共计31983.71元。该卡逾期后，被告人李娜经农业银行土右支行工作人员多次电话、书面催收后，超过三个月仍不归还。被告人李娜做生意过程中，由于缺少资金，让其前夫何某于2013年11月份在建行土右支行申请办理卡号为×××的信用卡，此卡由被告人李娜使用。截止2016年8月11日该行报案时，累计透支本金共计29908.2元。该卡逾期后，被告人李娜经建行土右支行工作人员多次电话、书面催收后，超过三个月仍不归还，并且改变联系方式，致使银行工作人员无法联系。2012年10月29日、2013年10月8日，被告人李娜本人分别在包商银行包头分行办理了卡号为×××的信用卡、卡号为×××商赢信用卡。截止2016年11月23日该行报案时，尾号1251信用卡累计透支本金5452.86元，尾号3244信用卡累计透支本金共计21985.82元。该卡逾期后，被告人李娜经包商银行工作人员多次电话、书面催收后，超过三个月仍不归还。2013年8月27日、2014年3月20日，被告人李娜本人分别在中国银行包头分行办理了卡号为×××的信用卡、卡号为×××的中银信用卡。截止2015年12月15日该行报案时，尾号为6813的信用卡累计透支本金29692.3元，尾号为7739的中银信用卡累计累计透支本金37690.99元。该卡逾期后，被告人李娜经中国银行包头分行工作人员多次电话、书面催收被告人李娜与中行工作人员签订还款计划后，一直没有履行还款义务，超过三个月仍不归还。2014年4月25日，被告人李娜本人在中国光大银行包头分行办理了卡号为×××的信用卡，截止2017年3月13日该行报案时，累计透支本金共计48394.72元。该卡逾期后，被告人李娜经光大银行包头分行工作人员多次电话催收后，超过三个月仍不归还。土默特右旗人民检察院向本院移送了指控被告人李娜犯信用卡诈骗罪的相关证据材料。公诉机关认为，被告人李娜持有建设银行、农业银行、包商银行、中国银行、光大银行多家银行信用卡，恶意透支信用卡数额巨大，累计达到259074.02元，多次经上述银行信用卡部电话、书面催收后仍不归还，其透支信用卡的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。现提请本院依法判处。被告人李娜对起诉书指控的犯罪事实及罪名均无异议。经审理查明：2013年8月29日，被告人李娜使用自己的身份证向中国建设银行股份有限公司包头分行土默特右旗支行（以下简称建行土右支行）申请办理了信用额度为54000元的信用卡（卡号×××）。截止2014年9月27日被告人李娜累计透支共计53965.42元。该卡逾期后，经建行土右支行工作人员多次电话催收，并于2015年4月20日、5月25日两次下发书面催收通知单后，被告人李娜仍拒不归还。截止2015年4月3日，被告人李娜透支本金共计53965.42元、利息3637.79元，费用9096.76元。2013年8月29日，被告人李娜使用自己的身份证向中国农业银行股份有限公司包头分行土默特右旗支行（以下简称农行土右支行）申请办理了信用额度为20000元的金穗贷记卡（卡号×××）。截止2016年8月2日被告人李娜累计透支本金共计31983.71元。该卡逾期后，经农行土右支行工作人员多次电话催收，并于2015年4月28日、9月19日两次下发书面催收通知单后，被告人李娜仍拒不归还。截止2016年8月2日，被告人李娜透支本金共计31983.71元、利息11870.38元，滞纳金1867.79元。2013年12月27日，被告人李娜因做生意周转资金指使其前夫何某在建行土右支行申请办理了信用额度为30000元的信用卡（卡号×××），该卡实际使用人为被告人李娜。截止2016年8月11日该行报案时，累计透支本金共计29908.2元。该卡逾期后，被告人李娜经建行土右支行工作人员多次电话催收，并于2015年5月25日、2016年9月30日两次下发书面催收通知单后，被告人李娜仍拒不归还。截止2016年8月11日，被告人李娜透支本金共计29908.2元、利息10610.72元、费用3267.98元。2012年10月29日、2013年10月8日，被告人李娜使用自己的身份证分别向包头市商业银行股份有限公司（以下简称包商行）办理了信用额度为10000元的信用卡（卡号×××）、信用额度为30000元的商赢信用卡（卡号×××）。截止2016年11月23日该行报案时，尾号1251信用卡累计透支本金5452.86元，尾号3244信用卡累计透支本金共计21985.82元。该卡逾期后，被告人李娜经包商行工作人员多次电话催收，并于2015年4月8日下发书面催收通知单后，被告人李娜仍拒不归还。截止2016年11月23日，被告人李娜两张信用卡透支本金共计27438.68元、利息12468.03元、费用42564.23元。2013年8月27日，被告人李娜使用自己的身份证分别向中国银行包头分行办理了信用额度为20000元的信用卡（卡号×××），2014年11月2日临时额度增至30000元。2014年3月20日，被告人李娜又在该行办理了信用额度为10000元的信用卡（卡号×××），该卡大额分期额度为100000元。截止2015年12月15日该行报案时，尾号为6813的信用卡累计透支本金29692.3元，尾号为7739的中银信用卡累计透支本金37690.99元。该卡逾期后，被告人李娜经中行工作人员多次电话催收，并于2015年8月13日下发书面催收通知单后，被告人李娜仍拒不归还。截止2015年12月15日，被告人李娜两张信用卡透支本金共计67383.29元、利息9473.08元、费用9688.5元。2014年4月25日，被告人李娜使用自己的身份证向中国光大银行包头分行办理了卡号为×××的信用卡，截止2017年3月13日该行报案时，累计透支本金共计48394.72元。该卡逾期后，被告人李娜经光大银行包头分行工作人员多次电话催收后，超过三个月仍不归还。上述事实有下列经庭审举证、质证的证据予以证实：1、书证：信用卡申请表、消费记录、催收记录、催收通知书、催收回执、户籍信息，证实了被告人李娜的自然身份情况以及申领信用卡后经发卡行工作人员多次催收仍逾期未归还的情况；2、证人何某、刘某1、徐某、刘某2、邢某、韩某的证言，证实了被告人办理信用卡的情况以及办理后恶意透支超过三个月仍不归还的事实；3、被告人李娜的供述与辩解，证实了被告人对自己的犯罪行为供认不讳的情节。公诉人当庭出示的1-3号证据来源合法，所证内容客观真实，经当庭与被告人及辩护人质证，被告人及辩护人均无异议，且证据之间能够形成锁链，故本院予以全部采信。本院认为，被告人李娜持信用卡以非法占有为目的，超过期限透支，经发卡银行多次催缴超过三个月拒不归还，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控其犯罪罪名成立，事实清楚，证据确实、充分，本院予以确认。被告人归案后认罪态度较好，可酌情从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十四条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：一、被告人李娜犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币50000元；二、继续追缴被告人李娜违法所得发还银行。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。罚金于本判决生效后立即缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向包头市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。  审判长    惠丽娜代理审判员    梁凤仙人民陪审员    云丽君  二〇一七年七月二十六日 书记员  崔   淙            附：本判决所适用的法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十六条 【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；(二)使用作废的信用卡的；(三)冒用他人信用卡的；(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”第六十四条 【犯罪物品的处理】犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收超过3个月仍不归还的，应当认定刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）  明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）  肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）  透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）  抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）  使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）  其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”；恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。