福建省南平市延平区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）闽0702民初475号 原告:福建南平农村商业银行股份有限公司，住所地南平市八一路**。 法定代表人:黄章基，董事长。 委托诉讼代理人:陈明星，男，汉族，系福建南平农村商业银行股份有限公司的职员。 被告：谢南辉，男，汉族，1993年6月17日出生，住福建省南平市延平区。 原告福建南平农村商业银行股份有限公司（以下简称南平农商行）与被告谢南辉信用卡纠纷一案，本院受理后，因被告谢南辉下落不明，本院采取公告送达，公告期满后依法组成合议庭于2017年6月23日公开开庭进行审理。原告南平农商行的委托诉讼代理人陈明星到庭参加诉讼，被告谢南辉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 南平农商行向本院提起诉讼请求：1.判令谢南辉归还南平农商行福万通普惠金融卡透支消费款本金29818.66元，利息2410.61元，滞纳金1603.26元(利息及滞纳金计算到2016年12月21日，并按合同约定的违约收费标准计算至还清欠款之日止)；2.判令谢南辉承担本案的诉讼费用。事实和理由：2015年6月19日，谢南辉向南平农商行申请办理福万通普惠金融卡，并填写了《福万通普惠金融卡申请表》，同意遵守普惠金融卡的领用合约，并签署了名字。《普惠金融卡领用合约》第五条第9款约定：甲方即普惠金融卡申领人超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方即南平农商行有权向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其他费用），均为甲方承担。合同还约定了其他条款。依照谢南辉的申请，南平农商行于2015年7月22日核准并向谢南辉发放了卡号为62×××00的普惠金融卡，卡片授信额度为30000元整。普惠金融卡发放后，谢南辉于2015年7月28日至2015年12月28日透支消费36400元，共产生利息6097.42元，滞纳金1735.13元，其中2015年8月20日至2016年8月21日还款10400元，其于2016年6月18日开始逾期，截止2016年12月21日逾期欠款本金29818.66元，利息2410.61元，滞纳金1603.26元。为此，南平农商行请求人民法院判如所请。 谢南辉既未作出书面答辩，也未参加本院庭审。 南平农商行向本院提供了以下证据： 证据一、谢南辉签字确认的《福万通普惠金融卡申请表》一份，证明谢南辉向南平农商行申请办理福万通普惠金融卡并同意遵守福建农村信用社、农商银行、普惠金融卡领用合约等事实； 证据二、普惠金融（百合）卡调查审查审批表一份，证明南平农商行向谢南辉审批授信了30000元的信用卡； 证据三、谢南辉普惠金融卡透支本金明细、普惠金融卡利息明细、普惠金融卡滞纳金明细、普惠金融卡还款明细各一份，证明谢南辉所欠信用卡透支款本金、利息、滞纳金等事实及计算依据； 证据四、普惠金融（百合）卡使用须知一份，证明南平农商行向谢南辉告知普惠金融卡的计息规则等事实。 本院认为，南平农商行提供的证据共同证明了本案案件事实，亦符合民事诉讼证据的相关规定，本院对其提供的证据的真实性、合法性及关联性均予以采信。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年6月19日，谢南辉向南平农商行申请办理福万通普惠金融（百合）卡，当日谢南辉向南平农商行提交了《福万通普惠金融卡申请表》后附《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》、《福建农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》，经南平农商行审核后同意为谢南辉办理卡号为62×××00的信用卡。信用卡章程主要约定：福万通普惠金融卡是各行社面向个人客户发放，符合中国人民银行PBOC标准，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先透后还款的人民币支付工具。福万通普惠金融卡预借现金、消费、转账等资金类交易均不享受免息期。福万通普惠金融卡的账户包括贷记账户和电子现金账户。贷记账户有取现、消费、查询等功能；电子现金账户具有小额脱机消费、圈存、查询等功能，不能提取现金。《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》主要约定：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据申领人的透支金额按日计收利息。申领人需在每期到期日还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若申领人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分的，按规定支付滞纳金。滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%，预借现金/消费/转账利率由各行社自行决定。 谢南辉申领了卡号为62×××00的信用卡，于2015年7月28日至2015年12月28日刷卡透支消费36400元，共产生利息6097.42元，滞纳金1735.13元，其中2015年8月20日至2016年8月21日还款10400元，其于2016年6月18日开始逾期，截止2016年12月21日逾期欠款本金29818.66元，利息2410.61元，滞纳金1603.26元。 本院认为，谢南辉向南平农商行申请信用卡，南平农商行向不特定的对象发放空白的《福万通普惠金融卡申请表》，并在该《申请表》上明确了申请信用卡的条件以及申请人的权利义务，故南平农商行发放贷记卡申请表的行为应属于要约邀请的行为。谢南辉在阅读并同意《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》及《福建农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》上的条款后向南平农商行发出信用卡的要约，南平农商行通过审批并同意向谢南辉发放信用卡的方式进行了承诺，双方的合同即成立并生效，该合同不违反相关法律禁止性规定，本院予以确认。合同生效后，双方均应恪守合同项下的各项条款，切实履行合同的权利义务。本案中，南平农商行依约履行了合同项下的发放信用卡以及向谢南辉提供透支消费等义务，持卡人就应当依约偿还透支消费款及产生的相应利息。谢南辉逾期还款，构成根本违约，故南平农商行有权要求谢南辉偿还刷卡透支消费的欠款本息。 谢南辉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法对其缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 谢南辉应于本判决生效之日起十日内一次性偿还福建南平农村商业银行股份有限公司信用卡透支消费款本金29818.66元及利息、滞纳金（截至2016年12月21日的利息2410.61元，滞纳金1603.26元，自2016年12月21日之后的利息、滞纳金按照《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》及《福建农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》的收费标准计算至信用卡透支欠款本息偿清之日止）。 若谢南辉未按本判决指定的期间履行上述还款义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。 案件受理费646元，公告费400元，由谢南辉负担。 债务人未按本判决履行债务的，权利人可以依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条第一款的规定向人民法院提出执行申请。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审 判 长  郑少杰 审 判 员  吴洁华 人民陪审员  刘 青 二〇一七年七月三日 书 记 员  李玲莉 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国民法通则》 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百九十九条当事人对已经发生法律效力的判决、裁定，认为有错误的，可以向上一级人民法院申请再审；当事人一方人数众多或者当事人双方为公民的案件，也可以向原审人民法院申请再审。当事人申请再审的，不停止判决、裁定的执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百二十九条被执行人或者被执行的财产在外地的，可以委托当地人民法院代为执行。受委托人民法院收到委托函件后，必须在十五日内开始执行，不得拒绝。执行完毕后，应当将执行结果及时函复委托人民法院；在三十日内如果还未执行完毕，也应当将执行情况函告委托人民法院。 受委托人民法院自收到委托函件之日起十五日内不执行的，委托人民法院可以请求受委托人民法院的上级人民法院指令受委托人民法院执行。