河南省西华县人民法院民 事 判 决 书（2017）豫1622民初2456号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司西华县支行。住所地：西华县箕城路中段。法定代表人：李晓科，该行行长。委托诉讼代理人：刘健，河南天图律师事务所律师。被告：劳向阳，男，汉族，1988年7月20日出生，住河南省淮阳县。被告：刘洋，女，汉族，1989年6月8日出生，住河南省淮阳县。被告：周口永胜汽车销售服务有限公司。住所地：西华县迎宾大道中段路北。法定代表人：高保明，该公司经理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西华县支行（以下简称邮政银行西华支行）与被告劳向阳、刘洋、周口永胜汽车销售服务有限公司（以下简称永胜汽车销售公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月9日立案，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行西华支行诉讼代理人刘健、被告永胜汽车销售公司法定代表人高保明到庭参加了诉讼。被告劳向阳、刘洋经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告邮政银行西华支行提出的诉讼请求：一、依法判令三被告连带支付原告借款本金、利息、违约金共计76252.14元（暂计算至2017年6月6日），剩余利息按合同约定付至本金结清日止。二、依法判令原告对折价、拍卖、变卖抵押车辆众泰牌（车辆识别代号/车架号：LJ8B7C3G9GB001514）小型轿车所得价款享有优先受偿权。三、本案的诉讼费用由三被告连带承担。事实与理由：被告劳向阳、刘洋系夫妻关系。2016年6月3日，被告劳向阳夫妇因购车需要向原告提出借贷申请，经审查后，原、被告双方于2016年6月3日签订了《个人购房/购车贷款及担保合同》，用于购买众泰牌轿车，合同对贷款金额、借款用途、借款期限、还款计划等内容作了明确约定；被告劳向阳将购买轿车进行了抵押登记（机动车登记证书编号为：410015116007）作为被告劳向阳上述借款的担保。周口永胜汽车销售服务有限公司为劳向阳、刘洋的购买车辆借款合同提供连带保证责任。2016年6月3日，原告依照合同约定向被告劳向阳发放了一笔97000元的贷款，履行了全部合同义务；但被告贷款后均未按照合同约定的还款计划还款；已经逾期，严重违反了合同约定的还款义务。经多次催要均无果。至起诉时，被告未偿还全部贷款本金及相应的利息。依据《民法通则》、《合同法》等相关法律规定，被告拒不偿还借款的行为违背诚信原则，已经构成了重大违约。被告劳向阳、刘洋系夫妻关系，上述借款发生于其夫妻关系存续期间，且贷款均用于家庭共同消费，周口永胜汽车销售服务有限公司应当对劳向阳、刘洋未偿还借款、利息及违约金承担连带清偿责任。原告作为抵押权人，依法享有对上述车辆抵押所得价款优先受偿的权利。综上所述，原告为维护自身合法权益，特诉至法院。请求依法支持原告的诉讼请求。被告劳向阳、刘洋缺席未答辩。被告永胜汽车销售公司辩称：原告起诉的事实属实。请求法庭依法判决。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据本院予以确认并在卷佐证。原告邮政银行西华支行向本院提交了下列证据：借款及担保合同、收据、还款流水单、豫Ｐ×××**众泰轿车行车证各一份，注册登记机动车信息栏。证明目的：1、被告劳向阳、刘洋夫妻在原告处贷款97000元，约定年利率7.6%。在借款人违约的情况下，应提前偿还全部借款，并承担由此产生的利息、罚息、违约金等费用。2、被告劳向阳、刘洋于2016年6月3日实际收到贷款97000元。3、被告劳向阳、刘洋将其贷款购买的众泰车辆一台作为贷款的抵押物向原告进行抵押，并在河南省周口市公安局车辆管理所进行了抵押登记；同时，被告永胜汽车销售公司对该笔贷款承担连带保证责任。4、截止到2017年6月6日，劳向阳、刘洋夫妻尚欠原告借款本金72227.89元，利息及罚息974.25元，本息合计76252.14元。被告永胜汽车销售公司对原告提交的证据均无异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年6月3日，原告邮政银行西华支行（贷款人、抵押权人）与被告劳向阳（借款人、抵押人）及保证人永胜汽车销售公司签订了《个人购房/购车贷款及担保合同》一份，合同约定：第一条：借款种类与金额：人民币97000元。第二条：贷款用途：用于购买永胜汽车销售公司经销的众泰汽车一台。第三条：贷款期限：为36个月，自2016年6月3日至2019年6月3日。第四条：贷款利率：为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率。第八条：贷款归还：（一）按月等额本息还款法。（三）借款人应在贷款人处开立个人结算账户作为还款账户，用于偿还本合同项下的贷款本息。（四）在每期还款日16：00点之前，借款人应向还款账户中按应偿还的贷款本息足额存入相应资金，并授权贷款人于每期还款日从还款账户中划收。第十一条：罚息：借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率的基础上加收30%确定。第十二条：违约及违约责任：（二）借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：3.宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；5、处分抵押物，实现抵押权；7.要求保证人承担保证责任；第十三条：共同借款：本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索到期未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。第十六条：借款担保：抵押加保证组合担保。被告劳向阳将其购买的众泰牌小型轿车（车辆识别代号/车架号：LJ8B7C3G9GB001514、机动车登记编号为：410015116007、豫Ｐ×××**）作为抵押，在周口市车辆管理所进行了抵押登记。第三十条：保证方式：被告永胜汽车销售公司为劳向阳的借款合同提供连带保证责任。第三十一条：保证范围：对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。第三十二条：保证期间：为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年止。本合同还约定了贷款的发放方式、账户管理等条款。合同末尾处贷款人邮政银行西华支行及授权的代理人签字盖章，借款人及抵押人劳向阳、共同借款人及抵押物共有人刘洋签字捺印，保证人永胜汽车销售公司及授权的代理人加盖印章。2016年6月3日，原告依照合同约定向被告劳向阳发放了97000元的贷款。贷款发放后的前四个月到期还款日，劳向阳通过在原告开立的银行账户足额偿还了应当偿还的借款本息，自2016年11月3日至2017年7月3日，被告劳向阳虽然偿还了其每月应当偿还的借款本息（其中包括永胜汽车销售公司代偿的3050元），但已累计超过六次未按时足额偿还借款本息。截止到2017年7月4日，劳向阳尚欠原告借款本金64486.11元。本院认为，原、被告签订的个人购房/购车贷款及担保合同意思表示真实，内容不违反法律规定，系有效合同。借款人应按照合同约定每月按时还本付息，担保人应按照担保条款的约定在其保证范围内承担保证责任。被告劳向阳、刘洋累计超过六次未按时足额偿还到期日的借款本息，被告永胜汽车销售公司也没有完全履行自己的担保义务，均已构成违约，原告按照合同约定要求借款人提前清偿全部贷款、要求担保人承担保证责任不违背法律规定，本院予以支持。关于原告请求判令其对被告劳向阳、刘洋提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，属确认之诉，因该项抵押权已按抵押登记程序规定办理了抵押权登记，属物权范畴；抵押权人对登记的抵押物享有的优先受偿权，是物权法和担保法等法条明确规定的权利，无须人民法院进行裁判。原告作为抵押权人，可依据物权法和民事诉讼法的规定实现担保物权。故在本次诉讼中对原告的该项诉求，本院不予审理。综上，被告劳向阳、刘洋应依法提前偿还原告邮政银行西华支行的借款本金64486.11元及从2017年7月4日至实际履行完毕之日所产生的利息；被告永胜汽车销售公司对上述借款本息承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告劳向阳、刘洋于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西华县支行借款本金64486.11元及利息（利息按合同约定的利率计算，自2017年7月4日起计算至借款还清之日止）。二、被告周口永胜汽车销售服务有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任。三、周口永胜汽车销售服务有限公司承担保证责任后，有权向劳向阳、刘洋追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费853元，由被告劳向阳、刘洋承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省周口市中级人民法院。审判员 王 惠二〇一七年七月十日书记员 王文磊