湖南省长沙市天心区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）湘0103民初389号 原告：中国工商银行股份有限公司长沙广厦支行，住所地长沙市天心区湘府中路**标志商务中心****。 负责人：张智，行长。 委托诉讼代理人：李红峰，男，1966年10月3日出生，汉族。 委托诉讼代理人：周芳，湖南金州律师事务所律师。 被告：边保营，男，1971年9月7日出生，汉族。 被告：湖南东宸智地房地产开发有限公司，住所地长沙市芙，住所地长沙市芙蓉区五一大道****** 法定代表人：杨文杰，总经理。 委托诉讼代理人：闾鹏，湖南崇民律师事务所律师。 原告中国工商银行股份有限公司长沙广厦支行（以下简称工行广厦支行）诉被告边保营、被告湖南东宸智地房地产开发有限公司（以下简称东宸公司）金融借款合同纠纷一案，本院2017年1月13日受理后，依法适用普通程序由审判员史毅、人民陪审员陈敏及人民陪审员张闻骥组成合议庭，于2017年3月22日公开开庭进行了审理。原告工行广厦支行委托诉讼代理人周芳，被告东宸公司委托诉讼代理人闾鹏到庭参加了诉讼。被告边保营经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审判，现已审理终结。 原告工行广厦支行向本院提出诉讼请求：1、确认工行广厦支行与边保营签订的编号为湘字工行广厦2015东宸林海9333号《个人购房借款/担保合同》项下的贷款立即到期；2、判令边保营立即向工行广厦支行偿还借款本金491015.22元、利息2004.98元、罚息1002.49元（本金、利息及罚息计算至2016年11月10日），三项合计494022.69元，并按《个人购房借款/担保合同》约定向工行广厦支行支付从2016年11月11日起至贷款付清之日止的利息、复利和罚息；3、判令边保营承担工行广厦支行为实现债权而发生的律师费24701元；4、确认工行广厦支行对边保营购买的位于长沙市雨花区时代阳光大道513号东宸林海小区A2栋1105号抵押物享有优先受偿权；5、判令边保营承担本案全部诉讼费用；6、判令东宸公司对第2、3、5项诉讼请求承担连带清偿责任。事实及理由：2015年6月23日，边保营与工行广厦支行签订编号为湘字工行广厦2015东宸林海9333号《个人购房借款/担保合同》，约定边保营向工行广厦支行贷款510000元用于购买坐落于长沙市雨花区时代阳光大道513号东宸林海A2栋1105号房屋；贷款期限为240个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，借款人按等额偿还贷款本息；借款人未按合同约定偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用；贷款人为实现合同项下债权及担保权利而产生的费用由借款人承担。合同还约定借款人以其购买的位于长沙市雨花区时代阳光大道513号东宸林海小区A2栋1105号房屋为自己的借款提供抵押担保，东宸公司为边保营的上述借款提供保证担保。合同签订后，工行广厦支行按约将510000元转入东宸公司账户，并与边保营办理了房屋的预抵押登记手续。但边保营从2015年8月开始拖欠贷款本息未归还，其行为已严重损害了工行广厦支行的合法权益，故提起本案诉讼。 本案在审理过程中，工行广厦支行变更第1项诉讼请求为：判令解除工行广厦支行与两被告签订的编号为湘字工行广厦2015东宸林海9333号《个人购房借款/担保合同》；变更第2项诉讼请求为：判令边保营立即向工行广厦支行偿还借款本金507625.70元，利息29610.38元（含复利）、罚息1002.49元，并按合同约定向工行广厦支行支付从2016年11月11日起至货款付清之日止的利息、复利和罚息；变更第3项诉讼请求为：判令边保营承担工行广厦支行为实现债权而发生的律师费26912元。 被告边保营未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见及证据。 被告东宸公司辩称，对本案工行广厦支行诉称的事实予以认可。因边保营已提供了抵押，因此在执行时应先予执行其房产。如果要求东宸公司承担担保责任，请求确认对边保营拥有追偿权。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年6月23日，边保营（借款人）、工行广厦支行（贷款人）与东宸公司（保证人）共同签订《个人购房借款/担保合同》（合同编号：湘字工行广厦2015东宸林海9333号）1份，约定工行广厦支行向边保营发放个人一手住房购置贷款，金额为510000元，用于购买坐落于长沙市雨花区时代阳光大道513号东宸林海A2栋1105号房屋；本合同项下贷款期限为240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率；边保营授权工行广厦支行将贷款一次性划入东宸公司账户；经协商一致，边保营按照等额偿还贷款本息。边保营自愿选择每月10日为还款日；边保营未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，工行广厦支行有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在贷款利率基础上加收50%确定；东宸公司承担保证责任的范围为阶段性连带责任保证：东宸公司对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、工行广厦支行实现债权的费用和边保营所有其他应付费用承担连带保证责任，但东宸公司对抵押物正式抵押登记手续已办理完毕，且工行广厦支行收到记载有正式抵押登记信息的房屋他项权证书后到期的边保营的债务免除保证责任；边保营连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息构成违约，工行广厦支行有权宣布本合同和其他合同项下未偿还的借款和其他融资款立即到期，要求边保营立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用，有权解除本合同，有权要求边保营赔偿因其违约给工行广厦支行造成的损失；工行广厦支行为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由边保营承担。工行广厦支行为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向边保营追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息；边保营自愿提供长沙市雨花区时代阳光大道513号东宸林海A2栋1105号房屋进行抵押担保，抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、工行广厦支行实现债权的费用和边保营所有其他应付费用；边保营、东宸公司承诺，本合同项下约定的本方送达地址正确无误，如送达地址变更，边保营、东宸公司有义务及时书面通知工行广厦支行。如因地址变更未及时通知工行广厦支行，造成的一切后果由边保营、东宸公司承担；主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由边保营提供还是由东宸公司提供，工行广厦支行有权自行选择实现担保的顺序，即工行广厦支行有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求东宸公司承担保证责任，或同时要求边保营与东宸公司同时履行担保责任，担保人放弃针对工行广厦支行选择清偿顺序的抗辩权。 合同签订后，工行广厦支行与边保营就上述抵押物于2015年7月16日办理了预购商品房抵押预告登记。同年7月20日，工行广厦支行向边保营发放贷款本金510000元，并出具《个人借款凭证》1份，载明贷款执行利率为5.4%/月，贷款到期日为2035年7月20日。合同履行过程中，边保营仅按约履行了两期贷款本息的归还义务，截止2016年11月10日，边保营实欠工行广厦支行借款本金507625.70元及利息29610.38元（含复利）。后工行广厦支行多次催款未果，遂酿成纠纷。 另查明，上述抵押物长沙市雨花区时代阳光大道513号东宸林海A2栋1105号房屋于2016年12月23日办理了不动产权证书，抵押预告登记亦转为抵押登记；经本院询问，工行广厦支行当庭确认，2016年11月10日前所欠贷款的利息仅加收复利，该日期后的利息按罚息收取；为本案诉讼，工行广厦支行与湖南金州律师事务所签订《委托代理协议》，并按约支付律师费26912元。 本院认为，原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思表示，合法有效。工行广厦支行按约履行了发放贷款本金的合同义务，边保营未能按约按时足额归还贷款本息是实，该违约行为符合合同约定的解除条件，工行广厦支行有权解除该合同。因工行广厦支行未能提供证据证明通知两被告合同解除的时间，本院确定依起诉状送达后的2017年3月10日为通知解除日，该合同自即日解除，边保营应将到期或未到期的贷款本金515099.35元及截止2016年11月10日的利息21208.81元（含复利）予以给付，并偿付从2016年11月11日起至贷款本金实际给付完毕之日止的罚息，此外还应依合同约定承担工行广厦支行为实现债权产生的律师费。现工行广厦支行诉求的律师费为26546元，该费用未超出《湖南省律师服务收费行业指导标准》的收费标准，且工行广厦支行已提供证据证明该费用的实际发生，本院予以支持；关于工行广厦支行要求对边保营购买的位于长沙市雨花区时代阳光大道513号东宸林海小区A2栋1105号抵押物享有优先受偿权的诉求，在本案审理过程中，该抵押物所办理的抵押权预告登记已转为抵押登记，工行广厦支行作为该抵押物的抵押权人，有权就边保营的上述债务行使优先受偿权；东宸公司就边保营的上述债务向工行广厦支行提供了阶段性连带责任保证担保，现约定的免责事由已发生（抵押物正式抵押登记手续已办理完毕，工行广厦支行已作为抵押权人予以登记），故东宸公司无需对边保营的上述债务承担连带清偿责任。边保营经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃对本案的抗辩，应自行承担对其不利的法律后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十五条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司长沙广厦支行与被告边保营、被告湖南东宸智地房地产开发有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》（合同编号：湘字工行广厦2015东宸林海9333号）； 二、限被告边保营于本判决发生法律效力之日起10日内，给付原告中国工商银行股份有限公司长沙广厦支行贷款本金507625.70元及截止2016年11月10日的利息29610.38元； 三、由被告边保营偿付原告从2016年11月11日起至贷款本金实际给付完毕之日止的逾期还款罚息（2017年3月10日前以到期贷款本金为基数，2017年3月11日起以所欠全部贷款本金为基数，按合同约定罚息利率照实计付）； 四、限被告边保营于本判决发生法律效力之日起10日内，偿付原告中国工商银行股份有限公司长沙广厦支行律师费26912元； 五、就上述第二、三、四项判决确定的给付义务，原告中国工商银行股份有限公司长沙广厦支行对被告边保营提供抵押的长沙市雨花区时代阳光大道513号东宸林海小区A2栋1105号房屋，在拍卖、变卖所得价款中享有优先受偿权； 六、驳回原告中国工商银行股份有限公司长沙广厦支行的其他诉讼请求。 如被告边保营未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费8990元，由被告边保营承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。 审 判 长 史 毅 人民陪审员 陈 敏 人民陪审员 张闻骥 二〇一七年七月一日 代理书记员 蒋文龙 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十五条当事人对合同的效力可以约定附条件。附生效条件的合同，自条件成就时生效。附解除条件的合同，自条件成就时失效。当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就；不正当地促成条件成就的，视为条件不成就。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。 依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国担保法》 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。