广东省遂溪县人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0823民初317号原告中国工商银行股份有限公司遂溪支行，所在地：广东省遂溪县遂城镇湛川路41号。负责人张耀宜，行长。委托代理人朱健，男，1960年10月10日出生，系该行职员，住遂溪县。委托代理人陈坚，男，1970年7月24日出生，系该行职员，住遂溪县。被告李景梁，男，1993年12月10日出生，汉族，广东省遂溪县人，住遂溪县。被告湛江市中信房地产开发有限公司，所在地：遂溪县遂城镇中间岭村东北325线西。法定代表人李碧波。原告中国工商银行股份有限公司遂溪支行诉被告李景梁、湛江市中信房地产开发有限公司金融贷款合同纠纷一案，本院于2017年3月14日受理后，依法组成合议庭，于2017年5月25日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司遂溪支行的委托代理人朱健、陈坚到庭参加诉讼，被告李景梁、湛江市中信房地产开发有限公司经本院合法传唤，无正当理由不到庭应诉。本案现已审理终结。原告诉称：2012年4月，原告与被告李景梁、湛江市中信房地产开发有限公司签订《个人购房借款/担保合同》（编号：房按字湛江分行遂溪支行2012年06号）。原告向被告李景梁发放46万元贷款，被告李景梁以名下位于遂溪县××贸易城商住楼××房的房产提供抵押担保并办理了抵押登记手续（证号：粤房地预登遂房字第××号），被告湛江市中信房地产开发有限公司为被告李景梁的上述贷款本息提供连带责任保证担保。根据《个人购房贷款/担保合同》约定，被告李景梁应每月向原告归还贷款本息2478.30元。但截至2016年10月28日，被告李景梁已连续4个月未按时足额偿还贷款本息，累计十七次。根据原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》项下第十四条的规定，原告有权宣布合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。为维护原告的合法权益，确保原告贷款本息足额受偿，依据《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国合同法》的规定，请求判令：1、确认原告与被告李景梁签订的《个人购房借款/担保合同》所对应的贷款立即到期；2、被告李景梁偿还原告贷款本金435264.71元和还清所有本息时的利息（截至2016年10月28日，利息暂计为7169.70元；2016年10月28日后的利息按照合同约定及人民银行有关规定计至还清本息之日止）；3、湛江市中信房地产开发有限公司对被告李景梁上述应偿还的贷款本息承担连带保证责任；4、原告对被告李景梁提供的抵押物享有优先受偿权。原告为支持其诉请向本院提交了如下证据：1、《个人购房借款/担保合同》；2、贷款凭据；3、他项权证（证号：粤房地预登遂房字第××号）；4、还款记录；5、被告李景梁的身份证复印件、常住人口登记卡、未婚证、营业执照、组织机构代码证。被告李景梁、湛江市中信房地产开发有限公司没有向本院提交书面答辩，也没有提交任何证据。经审理查明：原告中国工商银行股份有限公司遂溪支行与被告李景梁、湛江市中信房地产开发有限公司于2012年4月12日签订《个人购房借款/担保合同》，约定被告李景梁向原告贷款460000元，用于购买坐落于遂溪县××贸易城商住楼××房，贷款期限为30年，年利率为7.05%，还款方式为按月等额本息，即每月应还贷款本息2478.30元。合同第十四条约定，发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的。被告湛江市中信房地产开发有限公司作为保证人，为该贷款提供阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足下列第A项条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任：A、本合同第20.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书。遂溪县房地产管理局于2012年4月25日颁发了粤房地预登遂房字第××号《商品房抵押权预告登记证》，预告登记权利人为中国工商银行股份有限公司遂溪支行，房屋坐落为遂溪县××贸易城商住楼××房。原告于2014年4月28日向被告湛江市中信房地产开发有限公司发放了借款人为李景梁的购房贷款460000元。原告发放贷款后，被告李景梁于2015年5月起多期未按时足额还款，至2016年10月28日，已拖欠逾期利息7169.7元及尚欠贷款本金435264.71元。原告遂向本院起诉，要求确认原告与被告李景梁签订的《个人购房借款/担保合同》所对应的贷款立即到期，被告李景梁偿还贷款本金及利息，被告湛江市中信房地产开发有限公司对上述贷款本息承担连带保证责任，确认原告对被告李景梁提供的抵押物享有优先受偿权。本院认为：本案属金融借款合同纠纷案件。原告主张与被告李景梁、湛江市中信房地产开发有限公司签订《个人购房借款/担保合同》，向被告李景梁提供购房贷款460000元，并提供了《个人购房借款/担保合同》、发放贷款凭证等证据予佐证，故对原告的该主张，本院依法予以认定。根据合同第十四条：“发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的。”的约定及《中华人民共和国合同法》第六十条第一款的规定，被告李景梁应每月偿还给原告贷款2478.30元，但被告从2016年5月起已连续不按时足额偿还借款，已构成违约，故原告主张按合同约定宣布借款到期，有事实和法律依据，本院依法予以支持。原告主张被告李景梁尚欠至2016年10月28日止的逾期利息7169.70元及借款本金435264.71元，并提供了还款明细，故本院予以认定。被告因不按时足额偿还贷款构成违约，原告根据合同约定宣布贷款到期后，对于被告拖欠的贷款本金及利息，应一并偿还给原告。根据被告湛江市中信房地产开发有限公司与原告签订的《个人购房借款/担保合同》，被告湛江市中信房地产开发有限公司为被告李景梁向原告贷款提供阶段性连带责任保证，其保证期间至正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书。该《个人购房借款/担保合同》是原告与被告湛江市中信房地产开发有限公司的真实意思表示，且符合法律规定。因被告李景梁贷款购买位于遂溪县××贸易城商住楼××房至今尚未能办理正式抵押登记手续，故被告湛江市中信房地产开发有限公司仍应对上述贷款及相关费用承担连带清偿责任。原告主张对于被告李景梁提供的抵押物遂溪县××贸易城商住楼××房享有优先受偿权的主张，该房已办理了预告登记权利人为原告的粤房地预登遂房字第××号《商品房抵押权预告登记证》，故对原告的该项请求，依法予以支持。被告李景梁、湛江市中信房地产开发有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃抗辩及质证的权利。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条第一款、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零一条第二款、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告李景梁于本判决发生法律效力后二十日内向原告中国工商银行股份有限公司遂溪支行偿还借款本金435264.71元及利息（至2016年10月28日止的逾期利息7169.70元，2016年10月28日后的利息以贷款本金435264.71元按照合同约定及中国人民银行的规定计至本院确认的还款之日止），被告湛江市中信房地产开发有限公司对上述款项负连带清偿责任。二、原告中国工商银行股份有限公司遂溪支行对被告李景梁提供抵押的位于遂溪县中信贸易城商住楼B幢B1703房的房产享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7936.51元，由被告李景梁负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长  卢 乐人民陪审员  李世祁人民陪审员  苏 平二〇一七年七月五日书 记 员  李雯婷附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国民法通则》第八十四条第一款债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零一条第二款借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。