广东省廉江市人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0881民初1071号原告：廉江市农村信用合作社石角信用社，住所地：廉江市石角镇新兴路9号。负责人：林永礼，该社主任。委托代理人：冯琼瑜，廉江市农村信用合作社合规与风险管理部职工。委托代理人：庞荣文，廉江市农村信用合作社石角信用社职工。被告：阮汝赛，男，1975年5月8日出生，汉族，广东省廉江市人，住廉江市，被告：龚永芳，女，1949年11月24日出生，汉族，广东省廉江市人，住廉江市，原告廉江市农村信用合作社石角信用社（以下简称“石角信用社”诉被告阮汝赛、龚永芳金融借款合同纠纷一案，本院2017年5月9日受理后，依法适用简易程序，由审判员罗鸿志于2017年6月21日公开开庭审理了本案，书记员梁晓丹担任庭审记录。原告石角信用社的负责人林永礼的委托代理人冯琼瑜、庞荣文到庭参加了诉讼，被告阮汝赛、龚永芳经本院依法传唤，没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告石角信用社向本院提起诉讼请求：一、判令被告阮汝赛偿还借款本金700000元及利息91160.42元（利息暂计至2017年5月3日，以后的利息按照合同约定利率计算至借款本息还清时为止）；二、判令我社对被告龚永芳的抵押担保物折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；三、判令被告龚永芳对上述款项的清偿承担连带责任；四、本案的诉讼费用由以上被告承担。事实与理由：一、当事人所签订的借款合同、担保协议依法成立、生效，且我社已经履行合同项下义务。我社与被告阮汝赛于2015年2月15日签订《借款合同》（编号：10020159910789230）以及《借款借据》（编号：20020159901163973），双方约定借款期限为2015年2月15日至2017年2月15日，借款利率为年利率10.5%，借款届满后的逾期执行利息为每日万分之4.375，还款方式为“按月清息，到期还本”。被告龚永芳自愿用“廉府国用（2010）0034884/0111113号”国有土地使用权及“廉房子第31000145号”房屋为该笔贷款提供抵押担保，双方签订《抵押担保合同》（编号10120159910789862），被告龚永芳自愿对该笔贷款承担连带保证责任，并签署连带责任保证书。在履行完上述手续之后，我社于2015年2月15日向被告阮汝赛发放贷款700000元。我社认为，我社为依法设立的银行类金融机构，具备金融借贷业务经营权，我社与被告签订的借款合同、抵押担保合同以及连带责任保证书均是双方真实意思表示，双方办理的借款手续合法有效，且我社已按合同约定向被告阮汝赛发放贷款700000元，已履行合同项下义务。二、被告阮汝赛已严重违约，且担保人拒绝履行担保义务，借款人应立即归还我社借款本息，担保人对上述款项的清偿承担连带责任。在借款期间，被告阮汝赛自2016年3月21日起开始拖欠我社利息，截止2017年5月3日仍欠91160.42元，贷款到期后，经我社多次催讨，被告阮汝赛拒绝偿还借款本息，其余被告也拒绝履行担保责任。1、根据《合同法》第二百零六条及双方签订的《借款合同》第十二条“违约事项”第一款第（3）项“借款人未按本合同约定偿还或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项”的约定，被告阮汝赛的行为已构成严重违约。2、根据《合同法》第二百零五条及双方签订的《借款合同》第十三条“违约责任”第一款第（7）的约定，被告阮汝赛应当履行支付我社正常利息、逾期罚息的义务；3、根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款的规定，被告龚永芳应对上述款项的清偿承担连带责任。针对原告石角信用社的诉讼请求及理由，被告阮汝赛、龚永芳没有答辩。在本案的审理过程中，原告提交如下证据：1、阮汝赛身份证、借款借据、借款合同，证明被告阮汝赛向原告借款70万元，借贷关系依法成立；2、抵押担保合同、国有土地使用权证、房地产权证及他项权证、房地产抵押承诺书，证明被告龚永芳自愿提供自有房地产为该笔贷款作抵押担保并依法办理了抵押登记手续；3、贷款出账通知书，证明我社已对被告阮汝赛发放了该笔贷款；4、龚永芳连带责任保证书及身份证，证明被告龚永芳对该笔贷款承担连带保证责任；5、利息计算清单、金融业务收入凭证，证明至2017年5月3日阮汝赛欠原告利息共计91160.42元。被告阮汝赛、龚永芳在举证期限内没有提供证据。经开庭质证，被告阮汝赛、龚永芳经本院合法传唤，逾期没有到庭参加诉讼，视为放弃抗辩及质证的权利。本院对原告提供的证据均予以认定。本院经审理查明：2015年2月15日，被告阮汝赛与原告签订《借款合同》一份（编号：10020159910789230）。该合同约定：被告阮汝赛向原告新增借款人民币700000元，用于购酒，借款期限自2015年2月15日至2017年2月15日止，年利率为10.5%，按月结息，结息日固定为每月的第20日，借款人按借款凭证和/或附件《分期还款计划书》所载的分期还款计划偿还借款本金，借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起按每日万分之4.375计收利息。被告阮汝赛并于同日向原告立下借款借据一份。原告于2015年2月15日将上述贷款发放到被告阮汝赛的账户（80×××36）。2015年2月15日，被告龚永芳与原告签订一份《抵押担保合同》（编号：10120159910789862）,该合同约定：被告龚永芳用登记其所有的位于廉江市环市××号房屋的房屋所有权（粤房地权证廉房字第××号）及国有土地使用权（廉府国用（2010）0034884/0111113号）为被告阮汝赛上述借款作借款抵押，抵押担保的范围为：主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；抵押物价值人民币119.99万元；本合同项下抵押权的存续期间自本合同签订之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止；出现下列任何一种情况时，抵押权人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处理抵押物，并以所得价款优先受偿：（1）债务人为按时足额偿还债务或违反主合同约定……。同日，原告与被告龚永芳到廉江市房产管理局办理了抵押登记手续（粤房地他项权证廉押字第2111012号）。被告龚永芳于2015年2月15日向原告签订一份连带责任保证书，同意作为阮汝赛向原告借款70万元的连带清偿责任保证人，保证期限至该笔贷款本息还清时止，保证担保的范围包括该笔借款的主债权及利息、违约金和实现债权的费用。借款后，被告阮汝赛分别于2015年3月31日、2015年6月30日、2015年9月30日、2015年12月31日及2016年3月31日向原告支付6941.67元、18783.33元、18783.33元、18579.17元、18579.17元利息。此后，被告阮汝赛没有按合同的约定偿还借款。经原告多次催收未果，特诉至本院，请求处理。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。被告阮汝赛与原告签订的《借款合同》是双方的真实意思表示，未违反国家法律法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。关于原告请求被告偿还借款本金70万元及利息的问题。根据《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”的规定，原告依约履行了放贷义务，被告阮汝赛亦应按借款合同的约定全面履行自己的义务，而被告阮汝赛未按合同约定按期偿还本息，根据双方签订的《借款合同》第十二条“违约事项”第一款第（3）项“借款人未按本合同约定偿还或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项”的约定，被告阮汝赛的行为已构成违约。又根据《借款合同》第十三条“违约责任”第一款第（3）项“宣布借款立即到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用”的约定，即被告阮汝赛未按合同约定偿还到期本息，原告有权要求阮汝赛归还全部借款本息。依据《中华人民共和国民法通则》第八十四条第二款“债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。”及第一百零八条“债务应当清偿……”、《中华人民共和国合同法》第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息……”及第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”的规定，原告请求被告阮汝赛偿还借款本金人民币700000元及所欠利息有理，本院予以支持。被告阮汝赛与原告签订的《借款合同》约定了借款期间的利息按年利率10.5%计算，逾期利息自逾期之日起按每日万分之4.375计收利息（即年利率15.75%），被告阮汝赛已偿还利息至2016年3月20日，故原告请求2016年3月21日起至2017年2月15日期间的利息按年利率10.5%计算、逾期利息自2017年2月16日起还清借款本息之日止按每日万分之4.375计算有理，本院予以支持。关于原告请求其对被告龚永芳的抵押物处置后的价款享有优先受偿权问题。被告龚永芳与原告签订的《抵押担保合同》是双方的真实意思表示，合法有效，本院予以确认。且原告与被告龚永芳到廉江市房产管理局对抵押物办理了抵押登记手续，抵押权自登记之日起成立。依照双方签订的《抵押担保合同》第十条“抵押权的实现”第一款：出现下列任何一种情况时，抵押权人有权以协议折价、变卖、拍卖或者法律允许的任何方式处置抵押物，并以所得价款优先受偿：（1）债务人未按时足额偿还债务或违反主合同约定……的约定，以及《中华人民共和国物权法》第一百七十条“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”的规定，原告作为抵押权人，享有就抵押物处置后的所得价款优先受偿的权利。因此，对于原告要求其对被告龚永芳的抵押物处置后的价款享有优先受偿权的请求，本院予以支持。关于原告请求被告龚永芳对上述款项的清偿承担连带责任的问题，被告龚永芳自愿向原告签订一份连带责任保证书，同意作为阮汝赛向原告借款70万元的连带清偿责任保证人，是其真实意思表示，合法有效。依照《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、第二十八条第一款“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。”的规定，被告阮汝赛的借款已经到期，原告有权选择任一或者两个担保人承担担保责任，故原告请求对抵押物依法享有优先受偿权及被告龚永芳承担连带清偿责任，符合法律规定，应予支持。被告阮汝赛、龚永芳不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩权利，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本案依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条第二款、第一百零八条及《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条和《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十八条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告阮汝赛于本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金人民币700000元及支付自2016年3月21日起至本判决确定偿还之日止的利息给原告廉江市农村信用合作联社石角信用社（利息计算方法：本金700000元，自2016年3月21日起至2017年2月15日期间的利息按年利率10.5%计算、自2017年2月16日起至本判决确定偿还之日止的利息按年利率15.75%计算）。二、原告廉江市农村信用合作联社石角信用社对被告龚永芳用于借款抵押的位于廉江市环市北路46号的房屋所有权及国有土地使用权处置后所得价款在上述借款本息范围内享有优先受偿权。三、被告龚永芳对上述第二项物的担保以外的债权承担连带保证责任。如被告未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5856元，由被告阮汝赛、龚永芳负担。如不服本判决，可从判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审判员  罗鸿志二〇一七年七月十二日书记员  梁晓丹附相关法律条文及司法解释：《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务……《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息……《中华人民共和国担保法》第十八条第二款连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。