云南省通海县人民法院民 事 判 决 书（2017）云0423民初1037号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司通海县支行，营业场所通海县秀山街道南街14号。统一社会信用代码：91530423676555938Y。负责人：田顺萍，任行长。委托诉讼代理人：吴学宝，男，1957年8月27日生，汉族，银行员工，住通海县。代理权限：特别授权代理。委托诉讼代理人：沈德顺，男，1964年10月10日生，汉族，银行员工，住通海县。代理权限：特别授权代理。被告：白利国，男，1980年12月9日生，彝族，农民，住通海县。被告：阚美华，女，1983年2月20日生，哈尼族，农民，住通海县。被告：白学林，男，1982年7月15日生，汉族，农民，住通海县。被告：赵茜，女，1986年4月27日生，汉族，农民，住通海县。被告：白家全，男，1982年2月18日生，傣族，农民，住通海县。被告：李春艳，女，1986年1月15日生，彝族，农民，住通海县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司通海县支行（以下简称邮政银行）与被告白利国、阚美华、白学林、赵茜、白家全、李春艳借款合同纠纷一案，本院2017年6月20日立案受理后，依法适用简易程序于2017年7月18日公开开庭进行了审理。原告邮政银行委托诉讼代理人沈德顺到庭参加诉讼。被告白利国、白学林、赵茜、白家全到庭参加诉讼,被告阚美华、李春艳经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行向本院提出诉讼请求：1.解除原、被告签订的合同编号为5399885Q115121312724号《小额贷款借款合同》；2.判令被告白利国、阚美华立即偿还借款本金80000元、贷款利息2655.58元及自2017年6月13日起至款实际付清之日止的贷款本金、利息及逾期利息；3.判令被告白学林、赵茜、白家全、李春艳对上述借款本息承担连带清偿责任；4.本案诉讼费、公告费等实现债权的费用由六被告承担。事实与理由：2015年12月3日，原告和被告白利国签订《小额贷款借款合同》。同日，白学林、白家全、白利国与原告签订《小额贷款联保协议》。合同约定：原告向被告白利国发放贷款80000元，用于购买农药化肥，贷款期限24个月，自2015年12月3日至2017年12月3日止，年利率12%；还款方式采用阶段性等额本息还款法，即前6个季度还利息，从第22个月起每月偿还本息41808.87元；如未按期足额偿还，按逾期罚息利率对逾期本金计收罚息，逾期罚息利率为合同利率加收30%；如未按期清偿、改变贷款或资信状况恶化，原告可提前收回贷款，并由被告赔偿由此造成的损失。合同同时约定保证人对贷款本息承担连带责任。合同签订当日，原告向被告白利国发放贷款本金80000元。被告白利国偿还前5个季度利息，第6个季度仅偿还37.34元，之后未履行还款义务，2017年6月13日止拖欠本金及利息82655.58元，经原告多次向被告及联保成员追收未果。请求支持原告的诉讼请求。被告白利国辩称，原告所诉是事实，目前无能力偿还。被告白学林、赵茜、白家全辩称对原告起诉没有异议。被告阚美华、李春艳未答辩。原告邮政银行针对其诉讼请求，举证如下：一、营业执照、负责人身份证明书、居民身份证各一份，以证明原告主体资格；二、居民身份证六份、常住人口登记卡三份、结婚证三份，以证明被告主体适格；三、《小额贷款借款合同》一份，《小额贷款联保协议书》一份，放款通知书、借据、还款计划表、还款流水各一份，会计结算平台两份，以证明本案借款、保证、发放贷款及还款等事实；经质证，白利国、白学林、赵茜、白家全没有异议。被告阚美华、李春艳未到庭质证。被告白利国、阚美华、白学林、赵茜、白家全、李春艳未举证。上述证据，本院分析认为：原告所举证据系举证期限内提交，符合法律规定的形式，记载的内容真实、合法，与本案事实相关联，能够证明原、被告借款及担保的事实成立，具有证明力，本院予以采信。被告阚美华、李春艳未到庭质证，视为放弃质证权利。综上所述，本院认定本案法律事实如下：被告白利国、阚美华系夫妻，被告白学林、赵茜系夫妻，被告白家全与李春艳系夫妻。2015年12月3日，原告与六被告签订合同编号5399885Q215124599457《小额贷款联保协议书》，合同主要约定：乙方（联保小组成员即本案六被告）成员自愿成立联保小组。推选白家全为联保小组牵头人；从2015年12月3日起至2017年12月3日止，甲方可根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币80000元、不超过本人授信额度，且联保小组合计贷款本金余额不超过240000元内发放贷款。具体的借款金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；保证方式为最高额连带责任保证，联保小组合计贷款本金余额限额为担保主债权的最高本金余额。任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担50%（适用3户联保）的连带责任保证；保证期间从借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括但不限于律师费、差旅费、公告、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。2015年12月3日，原告（贷款人甲方）与被告白利国、阚美华（借款人乙方）签订合同编号5399885Q115121312724号《小额贷款借款合同》，合同主要约定：乙方向甲方借款80000元用于购买农药化肥，借款人不得未经贷款人书面同意擅自改变合同约定的贷款用途，禁止将贷款用于房地产开发、股权交易及其他法律、法规、规章禁止的领域；借款期限自2015年12月至2017年12月；借款支付方式采取借款人自主支付即贷款人直接发放贷款至借款人账户；乙方采用阶段性等额本息还款法：借款前6个季度按期偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还；贷款利息自单笔贷款发放到乙方账户之日起计算。本合同项下贷款的计息方式依还款方式不同而不同，分为按期计息（年、季、月）和按日计息。按期计息是指以期次为计息利息的最小单位，其中季利率=年利率/4,月利息=年利率/12，日利率=年利率/365；本合同项下的全部债务采取上述《小额贷款联保协议》约定的方式担保；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。不按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；借款人违反任一合同条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。贷款人为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。2015年12月3日，原告以转账方式向被告白利国交付借款本金80000元，被告白利国于当日在原告出示的借据上签字确认：放款账号户名白利国，放款账号62×××90，借款金额80000元，借款期限24个月（从2015年12月3日至2017年12月3日），年利率12%，借款用途购买农药化肥，还款方式阶段性等额本息。之后，被告白利国按约定偿还第一至第五个季度的利息，至第六个季度时仅偿还37.34元。之后未再履行还款义务。原告催收未果，诉至本院。截止2017年7月17日，被告白利国、阚美华尚欠原告借款本金80000元及利息3611.75元。诉讼中，原告明确本案的借款合同自2017年7月18日解除。同时将其要求偿还的借款本息明确为：偿还借款本金80000元及利息（其中：截止到2017年7月17日的利息3611.75元；自2017年7月18日起至款实际付清之日止的利息按合同约定利率加收30%的年利率15.6%计付）。本院认为，本案的借款合同、保证合同系合同双方的真实意思表示，且未违反法律的强制性规定，合同合法、有效，应当履行。原告邮政银行已履行借款本金的交付义务，被告白利国、阚美华借款后，未按阶段性等额本息还款法持续还款，已构成违约。原告据此要求解除未到期的合同，符合合同约定，本院予以支持。关于合同解除的时间，《中华人民共和国合同法》第九十六条规定：“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。”原告已在本院向被告送达的民事诉状中作出解除借款合同的意思表示，该意思表示已随本院向被告送达的应诉法律文书到达被告，原告主张以2017年7月18日为合同解除日，晚于上述送达时间，本院予以支持。合同解除后，借款人白利国、阚美华应当偿还欠原告的借款本金余额80000元及利息（其中：2017年7月17日之前的未付利息3611.75元；2017年7月18日起至款实际付清之日止的利息按逾期利率即年利率15.6%计付），故对于原告要求被告白利国、阚美华偿还上述借款本息的诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求支付的实现债权的其他费用，原告已于诉讼中表示目前仅有诉讼费产生，其余费用未产生不再主张，本院对此予以准许。被告白学林、赵茜、白家全、李春艳为本案借款本息提供的连带保证责任系按份连带保证责任，故本院按约定确定白学林和赵茜承担的连带保证责任为未付借款本息的50%，白家全、李春艳承担的连带保证责任也为未付借款本息的50%。对于原告超出该比例的保证责任请求，本院不予支持。被告阚美华、李春艳经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，应承担相应的法律责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十七条、第二十五条、第二十六条、第三十条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一.原告中国邮政储蓄银行股份有限公司通海县支行与被告白利国、阚美华签订的5399885Q115121312724号《小额贷款借款合同》于2017年7月18日解除；二．被告白利国、阚美华于判决生效后五内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司通海县支行借款本金80000元及利息（其中：2017年7月17日之前的未付利息3611.75元；2017年7月18日起至款实际付清之日止的利息按逾期利率即年利率15.6%计付）利随本清；三.上述还款义务，由被告白学林、赵茜承担50%的连带清偿责任，由被告白家全、李春艳承担50%的连带清偿责任。被告白学林、赵茜、白家全、李春艳实际承担清偿责任后，有权在其承担保证责任的范围内向被告白利国、阚美华追偿；四.驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司通海县支行其余的诉讼请求。案件受理费1860元，减半收取930元，由被告白利国、阚美华、白学林、赵茜、白家全、李春艳共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。本案生效判决书确定的履行期限届满，当事人向人民法院申请强制执行的期限为二年。审判员  刘焕玲二〇一七年七月十八日书记员  王 灿