吉林省双辽市人民法院民 事 判 决 书（2017）吉0382民初1215号原告：中国建设银行股份有限公司双辽支行，住所地双辽市。负责人：李晓波，支行长。委托诉讼代理人：刘国辉，职员。被告：苗洪喜，男，1985年9月12日生，汉族，住吉林省双辽市。被告：苗宏宇，女，1979年11月27日生，汉族，住吉林省双辽市。被告：张彦才，男，1980年9月15日生，汉族，住吉林省农安县。原告中国建设银行股份有限公司双辽支行与被告苗洪喜、苗宏宇、张彦才金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人刘国辉到庭参加诉讼，被告苗洪喜、苗宏宇、张彦才未到庭参加诉讼。本案缺席审理，现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、宣布贷款立即到期，被告苗洪喜立即归还贷款本金103259.49元，利息4973.41元（计算到2017年7月3日），合计108232.90元。以后的利息按照合同约定继续计算至还清贷款止。2、被告苗宏宇、张彦才承担共同还款责任。3、要求法院确认原告对苗洪喜抵押给原告的房产享有优先受偿权。4、各被告承担本案的诉讼费、保全费及原告实现债权的其他费用。事实与理由：2014年8月27日，被告苗洪喜向我行申请贷款，苗宏宇、张彦才提供连带担保。三人与我行签订《个人住房（商业用房）借款合同》，借款金额120000.00元，期限自2014年10月8日至2024年10月8日，采用等额还款法归还本息。并用苗洪喜的自有房产为其借款抵押担保。房产坐落于双辽市郑家屯街南春小区3号楼0106003室，用途为住宅，建筑面积63.21平方米，双方办理了房屋抵押登记，领取了他项权利证书。我行按照约定为苗洪喜发放了贷款，期间苗洪喜偿还部分本息，从2016年8月份开始连续拖欠至今，我行工作人员多次催告追索拒不还款。按照合同约定被告属于严重违约行为，故我行诉至法院提出以上诉讼请求。被告苗洪喜、苗宏宇、张彦才未答辩。本院依法分别向三被告送达了案件应诉手续，通知三人届时到庭参加诉讼，依照法律程序维护自身权益，与原告围绕诉讼请求当庭进行陈述答辩举证质证据理辩论。三被告未到庭亦未说明理由。原告提交如下证据：1、中国建设银行个人再交易借款申请书，证明苗洪喜的借款意愿及苗宏宇和张彦才愿意提供连带保证，若借款人无力偿还由保证人承担责任；2、承诺书，证明苗洪喜同意把房产抵押在我行，同意如果还不上借款，以房屋的价值进行偿还自行租住房屋；3、房产证和他项权利证，证明我行对抵押房屋办理了抵押登记；4、个人住房（商业用房）借款合同。证明苗洪喜在我行借款120000.00元的事实存在，借款期限为120个月，以等额本息还款法逐期还款。利息执行浮动利率，合同期内为中国人民银行基准利率上浮10%,逾期加罚50%，我行还可以终止合同。本笔贷款发放日的人民银行基准利率为年利率6.55%，上浮后为7.205%，现行人民银行基准利率为4.9%,上浮后为5.39%。担保人苗宏宇、张彦才，担保期限2年；5、个人贷款支付委托书和个人贷款委托凭证，证明我行已经将贷款发放到苗洪喜指定的账户中了；6、对账单两份，证明苗洪喜陆续还贷情况。被告苗洪喜、苗宏宇、张彦才未提供证据。本院认为，苗洪喜因购买苏振中的住宅楼（二手楼买卖）向原告申请住房再交易贷款120000.00元，借款期限120个月（2014年10月8日至2024年10月8日）。执行浮动月利率，从发放贷款日起息，按照中国人民银行基准利率上浮10%确定首个利率额度，如有逾期还款加浮50%。遇基准利率调整，按本年最后一次调整的利率从下年的元月一日开始重新计息。每月的7日为还款付息日，不按期还款从次日起即产生逾期利息，原告亦有权终止合同，要求借款人立即偿还全部贷款本息。该笔借款双方约定了两种担保方式，一是苗洪喜用本次贷款购买的自有住宅楼房抵押担保。房产坐落于双辽市郑家屯街南春小区3号楼0106003室，建筑面积63.21平方米，房产证编号：房屋所有权证/1-1001334；他项权利证编号：双房他证双辽市字第TX201404**；二是苗宏宇、张彦才提供共同连带保证（《个人住房（商业房屋）借款合同》担保条款第十二条五款七项（总第8页）），担保期限2年。实际履行合同日，原告根据苗洪喜的指示将贷款打入苏振中的账户。收款人账号：6217000840001049108（建行）。苗洪喜在个人贷款支付凭证上签字确认收到借款。2014年11月8日至2016年7月8日，苗洪喜分23次陆续偿还了16740.51元借款及相应利息，2016年8月份开始停止还款。现欠借款103259.49元及相应利息没有偿还。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款…”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息…”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息”的规定，苗洪喜是欠款人，应当偿还原告借款本金，支付利息及逾期利息。根据原告的诉讼请求归纳案件诉讼焦点为：1、原告主张借款合同立即到期，苗洪喜立即偿还借款本息应否予以支持？2、原告对抵押房屋应否优先受偿？3、苗宏宇、张彦才是否应当承担连带保证责任？本院结合确认的案件事实对焦点问题进行分析论证后，作综合评判如下：原告中国建设银行股份有限公司双辽支行主张贷款立即到期的诉讼请求合理，借款人苗洪喜应当立即偿还借款苗洪喜是借款人，须按照合同约定逐月如数偿还借款本息，否则即为违约，原告有权按照违约条款终止正常还款方式要求苗洪喜立即清偿全部本息。本院认为，苗洪喜2014年10月8日取得借款，还款期限为120个月，但苗洪喜只按照合约履行了23个月，2016年8月9日起停止还款付息。根据双方签订的《个人住房（商业房屋）借款合同》第十六条第一款（一）项“借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项”、第十七条第一款第2项“宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用”，苗洪喜逾期还款，原告提出宣布借款合同立即到期符合合同约定，不违反法律规定，本院依法给予支持。据此，苗洪喜欠原告的借款本息应当一次性偿还。二、原告对抵押房屋有优先受偿权。被告苗洪喜用自有住宅楼房一处抵押借款，办理了房屋他项权利证书。声明不按期还款时，愿以抵押房产偿还贷款本息及相关费用。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”、第一百八十七条“…建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立”的规定，苗洪喜不履行到期债务时，原告为确保收回借款减少损失，有权就抵押财产优先受偿实现债权。三、原告要求苗宏宇、张彦才与苗洪喜共同偿还借款本息，本院予以支持。二人是苗洪喜的连带共同保证人，根据《中华人民共和国担保法》第十八条二项“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”、第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，原告在保证合同有效期内要求苗宏宇、张彦才承担共同连带还款责任本院予以支持。二人承担责任后，有权向债务人追偿。本案中的借款既有物的抵押又有保证人提供人保，原、被告签订的《个人住房（商业房屋）借款合同》中约定，原告对合同项下的债权拥有多种形式的担保保障时（如借款人以自己的不动产抵押、保证人二人以上等等），保证人的责任不因此而减免，原告可直接要求保证人在其保证范围内承担担保责任。以上内容符合《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权……提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”的规定，原告据此要求任意选择以抵押物实现债权或者由担保人承担连带还款责任，本院予以支持。二者承担责任的范围均系借款本利及为实现债权支付的相关费用。综上所述，本院认为：被告苗洪喜采取以自有房屋抵押和被告苗宏宇、张彦才担保的双重保证方式向原告借款，现苗洪喜未能如期还款，原告有权按照自己的意愿选择适用担保顺序和求偿方式。利益取得的范围为贷款本利及实现债权的费用。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、二百零五条、二百零七条；《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条；《中华人民共和国担保法》第十八条二项、三十一条之规定，判决如下：一、原告中国建设银行股份有限公司双辽支行与被告苗洪喜签订的《个人住房（商业房屋）借款合同》于判决生效后10日内到期。二、被告苗洪喜于判决生效后10日内偿还原告中国建设银行股份有限公司双辽支行借款本金103259.49元，并按合同约定利率从2016年8月9日起支付利息至借款还清止（执行浮动利率，合同期内利率为中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮10%，逾期利率为加罚50%）。三、原告中国建设银行股份有限公司双辽支行的抵押权合法有效，有权就抵押房产优先受偿。四、被告苗宏宇、张彦才共同承担连带还款责任。承担责任者，有权向苗洪喜追偿。原告对上述第三、四项回收贷款的方式有选择权，获得利益的范围以借款本利及实现债权的费用为限。案件受理费2433.00元,由被告苗洪喜、苗宏宇、张彦才负担。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，承担还款责任的当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按当事人的人数提出副本，上诉于吉林省四平市中级人民法院。审 判 长  张 伟审 判 员  刘晓楠人民陪审员  张 浩二〇一七年七月十五日书 记 员  王 渊