福建省长乐市人民法院 民 事 判 决 书 (2017)闽0182民初362号 原告：福建长乐农村商业银行股份有限公司，住所地长乐市吴航街道朝阳中路**，统一社会信用代码91350100MA2XN9B51X。 法定代表人：苏良涛，董事长。 委托诉讼代理人：李达，男，该公司工作人员。 委托诉讼代理人：林明月，女，该公司工作人员。 被告：刘增贵，男，1963年7月18日出生，汉族，住福建省长乐市。 被告：刘小杰，男，1970年10月25日出生，汉族，住福建省长乐市。 原告福建长乐农村商业银行股份有限公司（以下简称长乐农商行）与被告刘增贵、刘小杰金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月14日立案后，依法适用简易程序，后转为普通程序，于2017年6月29日公开开庭进行了审理。原告长乐农商行委托诉讼代理人林明月、被告刘小杰到庭参加诉讼，被告刘增贵经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 长乐农商行向本院提出诉讼请求：1.刘增贵偿还借款本金99927.09元，并按合同约定支付利息（含罚息、复利）至还款之日（暂计至2016年11月20日结息4558.37元）；2.刘小杰对刘增贵的上述债务承担连带还款责任；3.案件受理费及公告费300元由刘增贵、刘小杰负担。事实和理由：2014年11月26日，刘增贵以购足浴设备等需要资金为由向原告借款10万元，双方签订《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》[合同编号：长农信潭头（2014）302号]，借款期限自2014年11月26日起至2017年11月20日，月利率9.25‰，还款方式为按月收息、到期利随本清。刘小杰作为该合同的保证人对刘增贵的上述借款签字担保。2016年6月21日起刘增贵开始逾期偿还利息，经原告多次催讨，刘增贵尚欠长乐农商行借款本金99927.09元及利息4558.37元（暂计至2016年11月20日）未还。长乐市农村信用合作联社于2015年10月改制为福建长乐农村商业银行股份有限公司。 刘小杰辩称，对担保事实无异议，但在刘增贵逾期还息的时候刘小杰已经提醒原告工作人员应当先行扣押刘增贵的财产，但原告并没有采取措施，应当先由刘增贵还款，先拍卖刘增贵的财产。且原告把钱打给刘增贵的时候并没有经过刘小杰的确认。 刘增贵未作答辩。 长乐农商行向本院提交的证据材料及证明对象： 1.长乐农商行营业执照、《福建银监局关于福建长乐农村商业银行股份有限公司开业的批复》。拟证明长乐农商行主体资格，长乐市农村信用合作联社于2015年10月改制为福建长乐农村商业银行股份有限公司。 2.被告居民身份证（复印件）。拟证明刘增贵、刘小杰身份信息。 3.《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》。拟证明原被告之间存在的借贷事实。 4.《个人自助循环贷款开户确认书》。拟证明长乐农商行向刘增贵发放贷款的事实。 5.贷款明细账。拟证明被告欠款欠款。 6.催收材料。拟证明原告的催收情况。 本院认为，因刘增贵未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证及质证的诉讼权利。刘小杰对长乐农商行提供的除《个人自助循环贷款开户确认书》外的其他证据真实性及证明对象均没有异议。经庭审核实和审查，上述长乐农商行提交的证据来源合法、内容真实，能够证明本案相关事实，符合证据的合法性、客观性和关联性特征，本院予以确认采用并在卷佐证，作为认定本案事实的依据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2014年11月26日，刘增贵（借款人）以购足浴设备等需要资金为由向长乐农商行（贷款人）的前身长乐市农村信用合作联社（2015年10月改制为福建长乐农村商业银行股份有限公司）借款10万元，由刘小杰（保证人）提供保证担保，三方签订了编号为长农信潭头【2014】302号的《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》。合同约定:自2014年11月26日起至2017年11月20日止,由贷款人在最高贷款本金余额10万元内，对借款人一次或分次发放贷款，该期间为最高额担保债权本金的确定期间；借款人以本人万通卡（卡号62×××75）或该卡对应的存折作为贷款支用与偿还的结算工具，经密码验证，在贷款人提供的业务平台（营业柜台、电话银行、自助终端、网上银行、手机银行等）实施操作，完成借款与还款；采用自助借款方式，借款人无需逐笔签订借款合同；每笔贷款在中国人民银行公布的三年期人民币贷款基准利率基础上上浮85%，本合同签订时执行月利率为9.25‰。如遇基准利率调整，自基准利率调整后的次年起，贷款人按调整后的上述约定期限档次基准利率和利率浮动比例确定新的借款执行利率，贷款人不再另行通知借款人、担保人；贷款逾期，自逾期之日起按贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收30%计收利息；借款人未按期付息，欠息部分按逾期罚息利率计收复利；按月结息（结息日为每月第20日），到期结清贷款本息；保证人担保的债权本金最高余额为10万元，保证方式为最高额连带责任保证，保证担保范围包括主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的一切费用，保证期间为合同约定的债务履行期限届满之日起两年。次日，长乐农商行向刘增贵发放贷款10万元，并由刘增贵在《自助循环贷款开户确认书》上签名捺印确认。借款后，刘增贵自2016年6月21日起未按约偿还借款本息，截止2016年11月20日尚欠借款本金99927.09元及利息（含复利）4558.37元未还。 另查明，案涉《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》项下，长乐农商行仅向刘增贵提供一笔贷款，即本案案涉借款10万元。 本院认为，原告与刘增贵、刘小杰签订的《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》，系适格主体各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律或行政法规禁止性规定，为有效合同，受法律保护，各方当事人应按合同约定全面履行自己的义务。刘增贵作为借款人，未按合同约定履行还款义务，已构成违约，依法应当承担违约责任，原告有权根据合同的约定提前收回借款。原告主张要求刘增贵偿还借款本金99927.09元及约定利息、罚息、复利之诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。刘小杰为刘增贵的借款提供最高额连带责任保证。根据《中华人民共和国担保法》第十四条关于“保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。”及《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条关于“最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。”的规定，保证人仅在最高债权额限定内对已确定的债权承担连带清偿责任。本案讼争《最高额担保借款合同》约定的担保范围包括主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金及实现债权的一切费用，违反担保法上述规定，故最高债权额应以签订合同时已确定的10万元金额为准。因此，本院认定，刘小杰应对刘增贵的上述债务在10万元限额内承担连带清偿责任，对超出10万元范围部分的债务不承担连带清偿责任。刘小杰承担连带保证责任后，依法有权向刘增贵追偿。刘增贵经合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条、第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、刘增贵于本判决生效之日起十日内偿还福建长乐农村商业银行股份有限公司借款本金99927.09元，并偿付借款利息（含罚息、复利，截至2016年11月20日结息4558.37元，2016年11月21日起至实际还款之日止，按案涉合同约定计息）。 二、刘小杰对刘增贵上述应还款项在10万元限额内承担连带清偿责任。 三、刘小杰承担连带保证责任后，有权向刘增贵追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2390元，公告费300元，由刘增贵、刘小杰负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审 判 长  邢颖晶 人民陪审员  陈颂锋 人民陪审员  王红梅 二〇一七年七月四日 书 记 员  郑宇丽 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 最高人民法院《关于适用若干问题的解释》 第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。