江苏省句容市人民法院民 事 判 决 书（2017）苏1183民初1213号原告:中国工商银行股份有限公司句容支行，住所地句容市华阳西路1号。代表人：胡卫平，系该支行行长。委托诉讼代理人：章春源、严楚云，江苏汇瑞律师事务所律师。被告：吴丹，女，1987年6月2日生，汉族，住南京市栖霞区。被告：韦金金，男，1988年11月14日生，汉族，住句容市。被告:江苏隆震融资担保有限公司，住所地南通市人民东路887号尚东国际商务中心5幢802-803室。法定代表人：唐敏伟,系公司董事长。原告中国工商银行股份有限公司句容支行（以下简称句容工行）与被告吴丹、韦金金、江苏隆震融资担保有限公司信用卡纠纷一案，本院于2017年3月7日受理后，依法适用普通程序，于2017年7月25日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人严楚云到庭参加诉讼。被告吴丹、韦金金、江苏隆震融资担保有限公司经公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、举证须知、开庭传票，公告期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告句容工行向本院提出诉讼请求：1、判令被告吴丹、韦金金立即偿还信用卡透支本金63385.78元、利息5313.57元、违约金2971.30元，合计71670.65元（截止到2016年5月24日；此后的利息及违约金要求按照合同约定计算至本息还清之日止）；2、判令被告吴丹、韦金金赔偿原告律师代理费损失6816元；3、判令被告江苏隆震融资担保有限公司对被告吴丹、韦金金的上述债务承担连带担保责任；4、判令原告有权对被告吴丹、韦金金提供抵押担保的车辆（车牌号：苏Ａ×××××，车架号为：LFV3A28K6D3048661）折价或以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。事实和理由：2013年4月，被告吴丹向原告申请牡丹信用卡分期付款业务，原告同意后与被告吴丹、韦金金签订《牡丹卡分期付款合同/抵押合同》一份，约定原告为被告吴丹办理牡丹卡分期付款，卡号62×××77，分期付款金额190000元，用途为购车，分36期还款，于每月的25日前偿还透支款项，并约定手续费率、抵押条款等。被告隆震担保公司为被告吴丹提供连带责任保证担保。合同签订后，原告按约发放了借款，但被告吴丹、韦金金未能按约还款，截止2016年5月24日被告吴丹共欠原告本金63385.78元、利息5313.57元、违约金2971.30元，合计71670.65元。被告吴丹、韦金金、江苏隆震融资担保有限公司未作答辩，亦未提交反驳证据。原告中国工商银行股份有限公司句容支行围绕诉讼请求依法提交了证据，对原告所举证据，本院认定如下：原告提交的营业执照、身份证、结婚证、工银信用卡申请表、领用合约及牡丹卡章程、牡丹卡分期付款合同/抵押合同、担保承诺函、车辆登记证、牡丹卡历史明细查询及账户余额查询单、委托代理合同、律师费发票具有真实性、合法性，且与本案具有关联，本院对其证明效力予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年5月24日，被告吴丹向原告申请办理工行牡丹信用卡一张。原告对被告吴丹的信用程度进行审查后，同意向被告吴丹发放信用卡。就信用卡的申领和使用等相关事宜，双方签订了《牡丹信用卡领用合约》，领用合约约定：持卡人除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；持卡人按照发卡行对账单表明的最低还款额还款的，发卡行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金；发卡行对持卡人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利，并从持卡人账户中扣收。后原告（作为贷款人）又与被告吴丹（作为借款人和抵押人）、韦金金（作为共同借款人和抵押物共有人）签订一份《牡丹卡分期付款合同/抵押合同》，约定：牡丹卡分期付款是指牡丹卡持卡人使用牡丹卡进行消费时，由贷款人向商户一次性支付借款人所购商品或服务的消费资金，根据借款人申请，将消费资金分期通过借款人牡丹卡账户进行扣收，借款人每月按照入账金额等额进行偿还的业务；原告同意为被告吴丹办理牡丹卡分期付款，分期付款金额为190000元；分期付款用途为购车；分期付款期限为36个月；分期付款手续费率为10.43%，首期还款日为办理分期付款业务当日，以后每月各期的还款时间为每月25日前，以被告吴丹的牡丹贷记卡作为还款账户；因借款人违约导致未还款项全部转为信用卡透支的，原告对透支部分按照万分之五计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，透支利息按月计收复利；借款人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计算方法支付透支利息外，还按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；在分期付款期间，如借款人累计两次没有归还牡丹卡账户的最低还款额，原告有权宣布分期付款失败，将借款人未还款项全部转为信用卡透支，要求借款人全额归还透支款项以及所产生的利息、罚息及其费用，直至解除合同；订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；被告吴丹、韦金金用以借款购买的小汽车自愿向原告提供抵押担保，抵押担保的范围是本合同项下全部分期付款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。2013年5月29日，被告江苏隆震融资担保有限公司向原告出具担保承诺函一份，承诺自愿为吴丹在原告处所办理的牡丹信用卡汽车贷款分期业务提供保证及质押担保，以其公司全部收入和财产为吴丹使用该牡丹信用卡所产生的全部透支款项、利息和所有相关费用等承担一切担保责任；主债权存在物的担保的，不论该物是持卡人提供还是第三人提供，原告有权要求本公司先承担保证责任，本公司不因此而提出抗辩。上述合同订立后，原告按约为被告吴丹、韦金金办理了牡丹卡分期付款，按照约定向被告吴丹、韦金金发放了贷款190000元，被告吴丹所持牡丹贷记卡卡号为62×××77，被告吴丹从句容市天泰汽车销售有限公司处购买了车牌号为苏Ａ×××××的小型轿车（车架号：LFV3A28K6D3048661，发动机号：363842）。2013年6月27日，原告与被告吴丹在南京市公安局交通管理局车辆管理所就牌号苏Ａ×××××的小型轿车办理了抵押登记手续。借款后，被告吴丹、韦金金从2015年8月25日起未能按约还款，截止2017年5月1日，被告吴丹、韦金金共欠原告借款本金63295.41元及违约金8471.30元、利息17365.78元，共计89132.49元。另查明：1、被告吴丹、韦金金于2012年11月22日登记结婚。2、2016年8月26日，原告为追讨上述债权与江苏汇瑞律师事务所签订委托代理合同一份，江苏汇瑞律师事务所指派章春源、严楚云律师担任原告委托代理人参与本案诉讼，委托代理合同约定原告支付该所律师代理费6816元。本院认为：原告与被告吴丹、韦金金签订的《牡丹卡分期付款合同/抵押合同》合法有效，双方应当严格履行合同义务。原告已按约向被告吴丹、韦金金发放了借款，但被告吴丹、韦金金未能按约分期足额还款，其行为已构成违约，依法应承担违约责任。原告要求被告吴丹、韦金金清偿尚欠信用卡借款本息以及违约金的诉请成立，本院予以支持。因《牡丹卡分期付款合同/抵押合同》约定由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费由借款人承担，故原告要求被告吴丹、韦金金赔偿为本案诉讼而支付的合理的律师费损失，理由成立，且原告诉请律师费损失6816元未超出律师收费范围，故本院亦予以支持。被告吴丹、韦金金以其所有的牌号苏Ａ×××××奥迪牌小型轿车为该笔借款设定抵押担保，且办理了抵押登记，如被告吴丹、韦金金不能清偿债务，原告有权以抵押车辆折价或以拍卖、变卖抵押车辆的价款优先受偿。故对原告要求以抵押车辆承担抵押担保责任的诉讼请求，本院予以支持。被告隆震担保公司向原告出具担保承诺函，自愿承诺为被告吴丹、韦金金牡丹卡分期付款合同项下的债务提供连带责任保证担保，且被告隆震公司向原告承诺，在原告要求保证人承担保证责任时，保证人自愿放弃要求原告先行使担保物权的抗辩，该承诺不违反法律法规的禁止性规定，应认定有效，故被告隆震公司应在保证范围内对被告吴丹、韦金金所欠原告的债务承担连带清偿责任。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴丹、韦金金于本判决生效后十日内归还原告中国工商银行股份有限公司句容支行借款本金63295.41元，并支付利息17365.78元、违约金8471.30元，合计89132.49元（利息及违约金计算至2017年5月1日，此后的利息及违约金按照合同约定计付）。二、被告吴丹、韦金金于本判决生效后十日内赔付原告中国工商银行股份有限公司句容支行律师费损失6816元。三、被告江苏隆震投资担保有限公司对被告吴丹在本判决第一项、第二项中所确定的债务承担连带清偿责任。江苏隆震融资担保有限公司在承担保证责任后，有权向被告吴丹追偿。四、如被告吴丹、韦金金未按时足额履行上述给付义务，原告有权以登记于被告吴丹名下的牌号为苏Ａ×××××奥迪牌小型轿车（车架号：LFV3A28K6D3048661，发动机号：363842）折价，或以拍卖、变卖该抵押车辆的价款优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1762元，公告费520元，合计2282元，由被告吴丹、韦金金负担（此款原告已预交本院，被告吴丹、韦金金于本判决生效之日起十日内将此款一并给付原告；被告江苏隆震融资担保有限公司对此款承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，同时预交相应的上诉案件受理费（户名：江苏省镇江市中级人民法院，开户行：中国工商银行镇江市永安路分理处，帐号：11×××61），上诉于江苏省镇江市中级人民法院。审 判 长  房道生人民陪审员  杨丹凤人民陪审员  朱礼英二〇一七年七月二十八日书 记 员  张映苗