贵州省毕节市中级人民法院民 事 判 决 书(2016)黔05民初184号原告纳雍县农村信用合作联社，住所地：贵州省毕节市纳雍县雍熙镇沿河街。统一社会信用代码：91520525215592285A。法定代表人周敏。委托代理人（一般授权）杨晶晶，系该信用社员工。被告贵阳丹阳农资有限公司，住所地：贵阳市嘉润路66号。组织机构代码：75537239—8。法定代表人刘丹。被告赵宇，男，1971年6月6日出生，白族，贵州省人，住贵州省。被告赵芳，女，1969年8月30日出生，白族，贵州省纳雍县人，住贵州省纳雍县。赵琪，男，1975年12月20日出生，白族，贵州省贵阳市人，住贵州省贵阳市云岩区市北路78号1单元22号，公民身份号码：522426197512200032。被告汇通信用（贵州）融资担保有限公司，住所地：贵州省贵阳市云岩区延安中路8号景天城24层2号。统一社会信用代码：91520103580664056R。法定代表人：李文武，系该公司董事长。委托代理人杨和兴，系该公司员工。原告纳雍县农村信用合作联社（以下简称：纳雍信合）诉被告贵阳丹阳农资有限公司（以下简称：丹阳农资公司）、赵宇、赵芳、赵琪、汇通信用（贵州）融资担保有限公司（以下简称：汇通担保公司）借款合同纠纷一案，本院于2016年9月20日受理后，因无法联系被告丹阳农资公司且本院到被告丹阳农资公司住所地也无法找到被告，故本院依法向被告丹阳农资公司进行了公告送达。本院依法组成合议庭并于2017年5月23日公开开庭进行了审理，原告纳雍信合的委托代理人杨晶晶，被告赵琪、汇通担保公司的委托代理人杨和兴到庭参加了诉讼。被告赵芳、赵宇经本院传票合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告丹阳农资公司经本院的公告送达未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：赵芳以购买化肥淡季储存为由，向原告借款1000万元。双方于2014年1月7日签订了“（纳）农信社（2014）小微企业个贷字01002号”《个人借款合同》，该合同约定：纳雍县农村信用社向赵芳提供贷款1000万元，用于购买化肥；期限为12个月，自2014年1月7日至2015年1月6日；月利率为固定利率8.466‰，按月结息，每月20日为还款日，到期还本；罚息、复息的计算方式为：甲方（借款人）在本合同项下贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加上50%（第四条第二款第（二）项）；甲方不能按期付息，则自次日起计收复息（第四条第四款）；借款到期前，对甲方未按时还清的利息按本合同第四条约定贷款利率和结息方式计收复利；借款逾期后，对甲方未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，借款逾期后，对甲方未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。借款逾期是指甲方未按期清偿或超过本合同约定的分期还款计划期限归还借款的行为（第十条第二款第（四）、（五）项）。被告丹阳农资公司、赵琪、赵宇以及汇通担保公司分别与原告签订了《保证合同》，为贷款本息提供连带责任保证担保。该笔贷款到期后，借款人分别于2015年1月22日偿还本金895,400.00元、2015年3月25日偿还本金769,500.00元，共偿还原告本金1,664,900.00元后，就未再履行还款义务。截至2016年9月14日，尚拖欠原告贷款本金8,335,100.00元，逾期利息1,584,183.278元、复息147,799.803元。故原告为维护其合法权益，现根据《合同法》、《担保法》、《民事诉讼法》等法律法规的相关规定，特提起诉讼请求法院判令：1、被告赵芳偿还原告借款本金8,335,100.00元及截至2016年9月14日的逾期利息1,584,183.28元、复息147,799.80元，本息共计10,067,083.00元；2、被告赵芳承担自2016年9月15日起至实际清偿全部债务之日的逾期利息和复息，具体计算标准按合同约定执行；3、被告贵阳丹阳农资有限公司、赵琪、赵宇、汇通信用（贵州）融资担保有限公司对上述1、2项债务承担连带偿还责任；4、被告方承担本案诉讼费。被告赵琪答辩称：对还款的本金无异议，在2016年6—8月期间，我方向原告的账号打了42万元，但我方不知道是扣本金还是利息。我方是得到原告的口头认可要给我方办贷款展期后，我方才把相关费用给汇通公司，但是原告没有给我方办贷款展期，造成了我方的损失，故是原告单方违约，原告也应当承担责任。被告汇通担保公司答辩称：同意原告的诉求。被告赵芳、丹阳农资公司、赵宇未答辩。原告为证明自己的主张，提供了如下证据：第一组证据：1、借款申请书；2、0092022号借款借据；3、（纳）农信社（2014）年小微企业个贷字01002号《个人借款合同》；4、赵芳身份证、婚姻状况证明、纳雍县赵芳农资综合经营部个体工商户营业执照。用以证明赵芳向原告借款1000万元的事实；2、双方于2014年1月7日签订了借款合同，合同约定：原告向赵芳提供贷款1000万元，用于购进化肥；借款期限12个月，自2014年1月7日至2015年1月6日；月利率为固定利率8.466‰，按月结息，每月20日为还款日，到期还本；罚息和复利的计收方式为：借款人未按合同约定的期限支付利息，贷款人对借款人未支付的利息按合同约定的利息和罚息计收复利；贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%。被告赵琪对此组证据无异议。被告汇通担保公司对此组证据无异议。第二组证据：1、（纳）农信社（2014）年小微企业个贷字01002号《保证合同》、丹阳农资公司营业执照、组织机构代码证、股东会决议，股东刘丹、赵宇、陈近身份证；2、（纳）农信社（2014）年小微企业保贷字01003号《保证合同》、赵琪身份证；3、（纳）农信社（2014）年小微企业保贷字01004号《保证合同》4、（纳）农信社（2014）年小微企业保贷字01005号《保证合同》、汇通担保公司营业执照、组织机构代码证、融资性担保机构经营许可证、法定代表人。用以证明：被告丹阳农资公司、赵琪、赵宇以及汇通担保公司为该笔贷款本息提供连带保证责任担保，应承担连带偿还责任，保证合同约定：当债务人未按主合同约定履行债务时，无论原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保，原告均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任。被告赵琪对此组证据无异议。被告汇通担保公司对此组证据无异议。第三组证据：放款通知书、提款申请书、用款通知书、业务凭证。用以证明：原告依约于2014年1月7日向赵芳发放了1000万元贷款资金，并根据借款人提款申请及保证人汇通担保公司的用款通知，分别把贷款资金转入借款人交易对手账户，放款义务履行完毕。被告赵琪对此组证据无异议。被告汇通担保公司对此组证据无异议。第四组证据：还款凭证。用以证明：借款人分别于2015年1月22日偿还本金895,400.00元、2015年3月25日偿还本金769,500.00元，共偿还原告本金1,664,900.00元，现尚欠原告借款本金8,335,100.00元。被告赵琪对此组证据无异议。被告汇通担保公司对此组证据无异议。第五组证据：1、催收通知书；2、赵芳贷款账户结息流水、欠息清单。用以证明：1、赵芳未依约偿还贷款本息，原告对借款人、保证人催收的情况；2、赵芳在贷款逾期后未依约偿还原告贷款本息，结息止于2015年6月23日；3、截至2016年9月14日，赵芳拖欠原告贷款本金8,335,100.00元，逾期利息1,584,183.278元、复息147,799.803元。被告赵琪对此组证据无异议。被告汇通担保公司对此组证据无异议。被告赵琪、汇通担保公司无证据提交。对于原告提交的证据，本院认定如下：对原告提供的第一至五组证据的真实性，被告赵琪、汇通担保公司均无异议，本院予以采信。经审理查明，2014年1月7日，被告赵芳（甲方）作为借款人与原告（乙方）作为贷款人签订了（纳）农信社（2014）年小微企业个贷字01002号《个人借款合同》。合同第一条约定借款金额：甲方向乙方借款人民币1000万元整。第三条约定借款期限：本合同的借款期限为12个月，即从2014年1月7日至2015年1月6日。第四条第一款约定贷款利率：本合同项下的贷款利率为月利率8.466‰，在本合同履行期间，如遇国家利率调整，本合同项下贷款利率不变。第四条第二款第（二）项约定罚息利率：甲方在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%；第四条第四款约定：贷款利息自贷款转存到甲方账户之日起计息。本合同项下的贷款按日计息，日利率=月利率/30=年利率/360。如甲方不能按期付息，则自次日起计收复利；第五条结息第（二）项约定：本合同项下贷款按月（月/季）结息，结息日一般固定为每月（月/季末月）的第20日。第七条约定借款担保：本合同项下借款的担保方式为保证担保。第十条第一款第（一）项约定甲方的违约情形：发生下列一项或多项情形的，构成甲方违约：…6、未按期归还债务本息。…；第二款约定违约救济措施：出现上述（一）至（五）项违约时，乙方有权行使下述一项或几项权利：…（四）借款到期前，对甲方未按时还清的利息按本合同第四条约定的贷款利率和结息方式计收复利。（五）贷款逾期后，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。贷款逾期是指甲方未按期清偿或超过本合同约定的分次还款计划期限归还借款的行为。同日，为确保被告赵芳（债务人）与原告（乙方）签订的（纳）农信社（2014）年小微企业个贷字01002号《个人借款合同》（主合同）的履行，保障乙方债权的实现，被告丹阳农资公司、赵琪、赵宇、汇通担保公司分别作为保证人（甲方）与原告作为债权人签订了《保证合同》（合同编号分别对应为（纳）农信社（2014）年小微企业保贷字01002号、（纳）农信社（2014）年小微企业保贷字01003号、（纳）农信社（2014）年小微企业保贷字01004号、（纳）农信社（2014）年小微企业保贷字01005号）。四份《保证合同》第一条均约定保证方式：甲方提供连带保证责任。甲方确认，当债务人未按主合同约定履行债务时，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证，抵押，质押，保函等担保方式），乙方均有权直接要求甲方在其保证范围内承担保证责任。第二条均约定保证担保范围：债权本金人民币1000万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和乙方垫付的有关费用以及乙方实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。第三条均约定保证期间为：自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期满之日后两年止。贷款到期乙方同意债权展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。以上合同签订后，原告于同日向被告赵芳发放贷款1000万元，且在编号为0092022的贵州省农村信用合作社借款借据上注明借款到期日2015年1月6日。被告赵芳分别于2014年1月8日、2014年1月9日向原告递交《提款申请书》，申请提款的金额分别为500万元、500万元，共计1000万元。针对被告赵芳的提款申请，被告汇通担保公司均向原告发出《用款通知书》，通知书均载明被告赵芳的提款申请符合被告汇通担保公司资金监管要求，通知原告准予被告赵芳使用提款申请书中载明的提款金额。原告依据被告赵芳的申请，分别向被告赵芳提款申请书中指定的收款人的账户汇入了500万元、500万元，共计1000万元。被告赵芳分别于2015年1月22日、2015年3月25日偿还原告本金895,400.00元、769,500.00元，共计偿还原告本金1,664,900.00元。原告分别于2015年1月22日、2015年9月20日、2016年6月20日向被告赵芳发出《贷款到期通知书》，被告赵芳均签字确认收到通知书。现原告以截至2016年9月14日，被告赵芳尚欠原告借款本金8,335,100.00元，逾期利息1,584,183.278元、复息147,799.803元为由诉来法院请求：一、被告赵芳偿还原告借款本金8,335,100.00元及截至2016年9月14日的逾期利息1,584,183.28元、复息147,799.80元，本息共计10,067,083.00元；二、被告赵芳承担自2016年9月15日起至实际清偿全部债务之日的逾期利息和复息，具体计算标准按合同约定执行；三、被告丹阳农资公司、赵琪、赵宇、汇通担保公司对上述1、2项债务承担连带偿还责任；四、被告方承担本案诉讼费。综合原、被告诉辩主张及本院查明的事实证据，本案争议焦点为：一、被告赵芳应否偿还原告借款本金8,335,100.00元及合同约定的各项利息；二、被告赵宇、赵琪、丹阳农资公司、汇通担保公司应否承担共同偿还责任。本院认为，关于被告赵芳应否偿还原告借款本金8,335,100.00元及合同约定的各项利息的认定。原告与被告赵芳于2014年1月7日签订了（纳）农信社（2014）年小微企业个贷字01002号《个人借款合同》，合同约定被告赵芳向原告借款人民币1000万元，借款期限为12个月，即从2014年1月7日至2015年1月6日。该合同系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的规定，系真实有效合同。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”与第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”的规定，原告于签订合同当日向被告赵芳发放了贷款1000万元，已履行了合同义务。但被告赵芳在借款期限届满后仅向原告偿还了借款本金1,664,900.00元，还欠原告借款本金8,335,100.00元，故被告赵芳应偿还原告借款本金8,335,100.00元。关于原告请求被告赵芳向其支付逾期利息与复息的认定。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”与第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”与参照《关于印发〈人民币利率管理规定〉的通知》第二十一条：“中长期贷款（期限在一年以上）利率实行一年一定。贷款（包括贷款合同生效日起一年内应分笔拨付的所有资金）根据贷款合同确定的期限，按贷款合同生效日相应档次的法定贷款利率计息，每满一年后（分笔拨付的以第一笔贷款的发放日为准），再按当时相应档次的法定贷款利率确定下一年度利率。中长期贷款按季结息，每季度末月二十日为结息日。对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。”的规定，以及双方签订的《个人借款合同》中约定贷款利率为月利率8.466‰，罚息利率为贷款利率基础上加收50%以及借款到期前，对被告赵芳未按时还清的利息按本合同第四条约定的贷款利率和结息方式计收复利，贷款逾期后，对被告赵芳未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利，截至2016年9月14日，被告赵芳尚欠原告逾期利息1,584,183.278元、复息147,799.803元，故原告诉请被告赵芳向其支付逾期利息、复息有事实与法律依据，本院予以支持。因原告请求支付的各项利息的时间截至2016年9月14日，故被告赵芳自2016年9月15日起，支付原告逾期利息、复息的计算方式为：以借款本金8,335,100.00元为基数，按贷款利率为月利率8.466‰基础上加收50%的标准从2016年9月15日起计收至实际履行完毕之日止。被告赵宇辩称原告答应给涉案贷款办理展期，但原告未办贷款展期，造成其损失，故是原告单方违约，应承担违约责任的意见，因其未提供证据予以证明，故根据《最高人民法院关于适用的解释》第九十条：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”的规定，故对于被告赵宇的该抗辩意见，本院不予采纳。关于被告赵宇、赵琪、丹阳农资公司、汇通担保公司应否承担共同偿还责任的认定。2014年1月7日，为确保被告赵芳与原告签订的（纳）农信社（2014）年小微企业个贷字01002号《个人借款合同》的履行，保障原告债权的实现，被告丹阳农资公司、赵琪、赵宇、汇通担保公司分别作为保证人与原告签订了《保证合同》（合同编号分别对应为（纳）农信社（2014）年小微企业保贷字01002号、（纳）农信社（2014）年小微企业保贷字01003号、（纳）农信社（2014）年小微企业保贷字01004号、（纳）农信社（2014）年小微企业保贷字01005号）。该四份合同分别为双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的规定，系真实有效合同。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十八条：“订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。”与《中华人民共和国担保法》第十二条：“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。”、第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、第二十一条：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”的规定，以及四份《保证合同》均约定，无论原告对《个人借款合同》项下的债权是否拥有其他担保，原告均有权直接要求保证人在借款本金1000万元及利息、违约金、赔偿金和原告垫付的有关费用以及原告实现债权而发生的一切费用范围内承担保证责任。被告赵宇、赵琪、丹阳农资公司、汇通担保公司应对原告主张的被告赵芳所欠其的借款本金、逾期利息、复息承担连带偿还责任。被告赵芳、赵宇、丹阳农资公司经本院的传票合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论的权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，参照《关于印发〈人民币利率管理规定〉的通知》第二十一条的规定，判决如下：一、被告赵芳于本判决生效三十日内偿还原告纳雍县农村信用合作联社借款本金8,335,100.00元与截至2016年9月14日的逾期利息1,584,183.278元和复息147,799.803元以及从2016年9月15日起的逾期利息和复息（逾期利息、复息的计算方式为：以借款本金8,335,100.00元为基数，按贷款利率为月利率8.466‰基础上加收50%的标准从2016年9月15日起计收至实际履行完毕之日止）；二、被告赵宇、赵琪、贵阳丹阳农资有限公司、汇通信用（贵州）融资担保有限公司对上述第一项款项承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费82,203.00元，由被告赵芳、赵宇、赵琪、贵阳丹阳农资有限公司、汇通信用（贵州）融资担保有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省高级人民法院，逾期不上诉则本判决发生法律效力。审判长 李 可审判员 陈红梅审判员 徐 洪二〇一七年七月三日书记员 陈红千