福建省石狮市人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0581民初3067号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司石狮市支行，住所地福建省石狮市濠江路交叉路口经济中介大楼附属楼，统一社会信用代码91350581676533157J。负责人：郑亮辉，该支行行长。委托诉讼代理人：施纯扶，福建协进律师事务所律师。委托诉讼代理人：蔡晓辉，福建协进律师事务所律师。被告：王良科，男，1983年9月7日出生，汉族，住福建省石狮市，被告：倪燕茹，女，1982年11月21日出生，汉族，住福建省石狮市，被告：吴伟民，男，1982年2月13日出生，汉族，住福建省晋江市，被告：洪蓉蓉，女，1985年9月22日出生，汉族，住福建省晋江市，被告：陈振辉，男，1982年5月10日出生，汉族，住福建省石狮市，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石狮市支行（下称石狮邮储）与被告王良科、倪燕茹、吴伟民、洪蓉蓉、陈振辉金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告石狮邮储的委托诉讼代理人施纯扶、被告陈振辉到庭参加诉讼，被告王良科、倪燕茹、吴伟民、洪蓉蓉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告石狮邮储向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判决王良科、倪燕茹立即偿还拖欠的贷款本金79971.15元及至还清贷款时结欠的一切利息、罚息及复利（截至2017年6月7日欠息4117.93元）；2、判令石狮邮储为实现债权所支出的律师代理费2000元由王良科、倪燕茹承担；3、判令吴伟民、洪蓉蓉、陈振辉对上述1、2项债务承担连带还款责任；4、由王良科、倪燕茹、吴伟民、洪蓉蓉、陈振辉承担本案诉讼费用。事实和理由：2016年3月24日，由王良科作为牵头人，与吴伟民、陈振辉成立联保小组，共同与石狮邮储签订一份编号为3599972Q216034848418的《小额贷款联保协议书》，约定从2016年3月24日起至2018年3月24日止，石狮邮储可以根据联保小组任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过80000元、不超过本人授信额度且联保小组合计贷款本金余额不超过240000元内发放借款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。联保小组任一成员自愿为石狮邮储向联保小组其他成员发放的贷款提供100%的连带责任保证。不论联保小组成员内任一借款人向石狮邮储申请借款的次数和每次的借款金额，只要该期限内单一借款人最高贷款本金余额不超过80000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过240000元，无须在每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，保证人对石狮邮储因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。保证期间从借款之日起至借款到期后二年。保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约石狮邮储为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。因借款人违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损石狮邮储债权的情况，石狮邮储有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任。洪蓉蓉、倪燕茹分别作为吴伟民、王良科的配偶，同意其各自的配偶作为联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对联保小组在协议项下的义务承担共同还款责任，并在协议书上签字捺印。同日，王良科与石狮邮储签订一份编号为3599972Q116032294425的《小额贷款借款合同》，约定石狮邮储向王良科发放金额为80000元的贷款，贷款利率为固定年利率14.58%；借款期限自2016年3月至2017年3月，实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。借款人违反借款合同约定、资信状况恶化或出现其他有损原告债权的情况，贷款人有权强制提前收回贷款；借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；因借款合同发生争议，合同各方应协商解决，协商不成的，任何一方均可向贷款人住所地人民法院提起诉讼。倪燕茹作为王良科的配偶亦在借款合同中签字捺印。上述借款合同签订后，王良科于2016年3月25日向石狮邮储出具一份《借据》，确定借款期限自2016年3月25日至2017年3月25日，采用阶段性等额本息的还款方式。石狮邮储于当日将贷款放款至王良科指定的收款账户。但借款后，王良科未按合同履行付息义务，截至2017年6月7日，尚欠原告借款本金79971.15元、利息、罚息及复利4117.93元。倪燕茹、洪蓉蓉分别与王良科、吴伟民系夫妻关系，本案讼争债务发生于上述人员的婚姻关系存续期间。原告石狮邮储为实现本案债权委托福建协进律师事务所代为起诉并支付律师费2000元。被告陈振辉述称，对石狮邮储的诉讼请求及所依据的事实与理由无异议。被告王良科、倪燕茹、吴伟民、洪蓉蓉未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩及证据，视为放弃对石狮邮储主张的事实抗辩的权利。原告石狮邮储围绕诉讼请求提交了证据,陈振辉对此均无异议，而王良科、倪燕茹、吴伟民、洪蓉蓉未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提供反驳证据，应视为其自愿放弃举证、质证等相关诉讼权利。本院对石狮邮储提交的证据予以确认并在卷佐证。本院经审理认定的事实与石狮邮储诉称的事实一致。本院认为，石狮邮储与王良科、倪燕茹、吴伟民、洪蓉蓉、陈振辉之间签订的《小额贷款联保协议书》、《小额贷款借款合同》主体合格，意思表示真实，约定内容没有违反法律法规的强制性规定，合同均合法有效。石狮邮储依约履行发放借款的义务，王良科在借款后未按约履行还款义务，已构成违约。基于王良科的违约行为，石狮邮储有权要求王良科立即偿还尚欠的借款本金与相应的利息、罚息、复利，以及按照讼争《小额贷款借款合同》的约定支付石狮邮储为实现本案债权而支出的律师代理费2000元。倪燕茹与王良科系夫妻关系，讼争债务发生在其夫妻关系存续期间，且倪燕茹作为共同借款人在《小额贷款借款合同》签字捺印，依法应认定为夫妻共同债务，倪燕茹应对本案讼争债务承担共同偿还责任。吴伟民、陈振辉作为本案讼争借款的连带责任保证人，依法应对本案讼争债务承担连带责任。洪蓉蓉作为吴伟民的配偶，按照《小额贷款联保协议书》约定同意其配偶的保证行为，对其配偶在协议项下的义务承担共同还款责任，并均有在协议上签字确认。因此，洪蓉蓉对吴伟民的担保之债承担共同还款责任，其身份等同于担保人，应对本案讼争债务承担连带责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。王良科、倪燕茹、吴伟民、洪蓉蓉经本院送达传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、《最高人民法院关于适用一、被告王良科、倪燕茹应于本判决生效之日立即共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石狮市支行截至2017年6月7日的借款本息84089.08元（其中，本金为79971.15元，利息、罚息及复利为4117.93元）并按照讼争《小额贷款借款合同》约定的利息、罚息及复利标准计付自2017年6月8日起至实际还清借款之日时所结欠的利息、罚息及复利；同时，被告王良科、倪燕茹应在本判决生效之日立即支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石狮市支行因本案诉讼支出的律师代理费2000元；二、被告吴伟民、洪蓉蓉、陈振辉应对上述债务承担连带保证责任。被告吴伟民、洪蓉蓉、陈振辉承担保证责任后，有权向被告王良科、倪燕茹追偿。如果被告王良科、倪燕茹、吴伟民、洪蓉蓉、陈振辉未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1952元，减半收取计976元，由被告王良科、倪燕茹、吴伟民、洪蓉蓉、陈振辉共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审判员  李少雄二〇一七年七月十二日书记员  王情娟附本案主要法律条文及执行申请提示《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。