太原市小店区人民法院民事判决书（2017）晋0105民初5573号原告：山西沃赛汽车销售服务有限公司，住所地太原市小店区并州南路****（鼎太风华）******2101M。法定代表人：程德，董事长。委托诉讼代理人：何晋霞，山西佳镜律师事务所律师。被告：李芳，女，1983年3月24日出生，汉族，山西省浮山县村民。被告：严永峰，男，1982年4月3日出生，汉族，山西省浮山县村民。委托诉讼代理人：李长太，男，住山西省浮山县，浮山县东张乡东张村村民委员会推荐。原告山西沃赛汽车销售服务有限公司与被告李芳、严永峰追偿权纠纷一案，本院于2017年10月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告山西沃赛汽车销售服务有限公司的委托诉讼代理人何晋霞，被告李芳、严永峰的委托诉讼代理人李长太到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告山西沃赛汽车销售服务有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告李芳立即向原告返还垫付款84517.67元；2.判令被告李芳向原告支付利息3129.9元（暂按垫付款的日利率的万分之六从垫付之日的第二日起计算至2017年8月31日止，此后要求按此标准计算至代偿款结清之日止），以上一、二项共计87647.57元；3.判令被告严永峰对被告李芳的上述债务承担共同还款责任；4.二被告共同承担本案诉讼费。事实和理由：被告李芳为购买车架号×××的东方雪铁龙牌轿车，需在中国工商银行杭州艮山支行（以下简称“工商银行艮山支行”）办理牡丹信用卡分期付款购车业务。被告李芳为顺利办理上述业务，与原告、案外人浙江凝睿汽车销售服务有限公司（以下简称凝睿公司）、被告严永峰共同签订了《信用卡透支分期付款担保服务合同》。约定由案外人凝睿公司为被告李芳向银行申请办理上述业务，并由其为被告李芳按约还款向银行提供连带责任保证担保。合同还约定原告为被告李芳按约还款向案外人凝睿公司提供连带责任保证反担保，被告严永峰为被告李芳上述债务的共同偿债人。另合同约定如有纠纷，则由原告所在地人民法院管辖。在履约过程中，被告李芳违反相关约定，工商银行艮山支行于2017年7月17日宣告被告李芳的透支资金债务提前到期，并要求案外人凝睿公司承担保证责任代为清偿被告李芳的全部债务。凝睿公司截止2017年7月24日代被告李芳向工商银行艮山支行清偿了84517.67元的透支债务。凝睿公司清偿上述债务后，要求原告承担反担保责任。原告截止2017年7月24日代被告李芳向凝睿公司清偿了上述债务。原告清偿后，依据法律规定和约定向二被告追偿未果，故诉至法院。被告李芳与被告严永峰共同辩称，二被告是夫妻关系，当时二被告想买车，就找到了中介公司（位于平阳路新康隆商城对面一个小区的**，现已无法找到），签过合同和购车协议，之后二被告没有见过车，也没有付过首付及还过钱。车被别人提走几天后，二被告得知情况向公安报案，公安答复称是经济纠纷不予受理，随后接到了法院的传票。二被告不应该承担还款责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年7月15日，原告（甲方）与被告李芳（乙方）、被告严永峰（丙方）、案外人凝睿公司（丁方）签订了《信用卡透支分期付款担保服务合同》，主要约定：鉴于乙方已经或将要购买车辆，但未能一次性支付全部购车款，需向银行申请办理信用卡，以信用卡透支资金支付车价尾款及银行手续费、担保服务费等费用；乙方通过甲方与丁方发生业务关系，由丁方为乙方向工商银行艮山支行申请信用卡以取得信用卡透支资金，为顺利取得信用卡透支资金，丁方同意为乙方的透支资金债务向银行提供担保，为保证丁方的利益，由甲方为乙方向丁方提供担保；购买车辆的基本情况为东方雪铁龙，发动机号6611135，车架号×××，购车总价114900元；乙方对上述车辆购置款未付部分，通过丁方向发卡银行申请办理信用卡，乙方以信用卡透支资金支付车价尾款、银行手续费及担保服务费；乙方申请的信用卡基本信息：发卡银行为工商银行艮山支行，透支资金金额总计98678.46元，包含车价尾款82000元、银行手续费7772.46元、担保服务费8906元，还款期数36期（1月为1期），还款日期每月15日，每期还款金额2742元；乙方同意银行将剔除银行手续费以外的信用卡透支资金直接转入丁方指定账户，信用卡透支资金一旦进入丁方指定账户即视为乙方已取得相应资金，乙方知晓信用卡透支资金中包含车价尾款和向甲方支付的担保服务费，且乙方不得因此对抗银行未发放信用卡透支资金。甲方和丁方不承诺本合同生效后乙方一定能成功办理信用卡并取得信用卡透支资金，如因乙方原因未能办理信用卡并取得透支资金引起的一切责任由乙方自行承担。乙方同意并自愿接受和配合甲方、丁方及发卡银行对其进行的申请信用卡及偿还透支资金有关的资信调查。乙方、丙方承诺向甲方、丁方及发卡银行提供的申请资料及调查描述完全真实，否则将承担由此造成的损害赔偿责任。甲方为乙方的信用卡透支资金债务向丁方提供担保，因此乙方应向甲方支付担保服务费；丁方的服务费用，由甲方支付，具体由甲方和丁方另行协商确定；丙方自愿同意作为乙方债务的共同偿债人，即：若乙方违反乙方与银行签订的信用卡透支资金分期付款合同、抵押担保合同及本合同约定，导致丁方要求甲方为乙方承担担保责任或直接由甲方代为乙方向银行承担还款责任的，甲方承担责任后，丙方应与乙方共同向甲方承担还款责任，并与乙方共同承担违约责任；丙方明确知晓其为丁方和甲方提供的上述保障措施为对乙方债务加入，而非债务的担保，因此丙方因乙方的违约责任承担责任后，对甲方或丁方不具有追偿权；如银行已经发放透支资金，且导致丁方或甲方代偿的，则乙方应当立即归还丁方或甲方的代偿款，并自甲方代偿之日起按每日千分之一的利率向丁方或甲方支付相应利息等。被告李芳在合同落款乙方（主借款人）处签字捺印，被告严永峰在合同落款丙方（共同还款人）处签字捺印。2016年7月15日，被告李芳（债务人、抵押人）与案外人工商银行艮山支行（债权人）签订编号为FQ-QC-12020223-201664370的《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》，合同主要约定：债务人向凝睿公司购买东风雪铁龙轿车，总价款114900元，债务人自行支付首付23994元，并通过向债权人办理透支分期业务取得透支资金支付剩余款项，透支金额为90906元；债务人授权债权人将透支资金支付至指定的凝睿公司账户内；分36期还款，债务人以一个月为一期，分期向债权人偿还透支资金，于每月25日前偿还；债务人向债权人支付手续费7772.46元，债务人以一个月为一期，分36期支付；债权人累计3期无法全额扣款受偿，债权人有权宣布合同项下透支债务提前到期，并要求债务人立即偿还全部债务；抵押人自愿向债权人提供抵押担保，抵押物为发动机号6611135，车架号×××的东风雪铁龙轿车等。合同签订后，被告李芳未能依约按期还款。2017年7月17日，工商银行艮山支行向凝睿公司出具《承担共同偿债责任通知函》，载明截至2017年7月1日，已累计6期未能全额扣款受偿，且李芳尚欠我行透支债务74552.41（滞纳金、违约金、利息暂算至2017年7月1日，2017年7月2日起至透支债务全部清偿之日止的违约金、利息按牡丹信用卡章程和牡丹信用卡领用合约（个人卡）及人民银行有关规定另行支付）。该行依据《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》第十一条11.3.1之约定，宣布该合同债务提前到期，凝睿公司作为共同偿债人，请于2017年7月27日前承担共同偿债责任。2017年8月25日，工商银行艮山支行向凝睿公司出具《代偿证明》，载明因被告李芳编号为FQ-QC-12020223-201664370的《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》项下债务严重违约，凝睿公司已代债务人李芳清偿以上合同项下全部债务；垫付日期和垫付金额情况如下：2017年3月24日垫付14841.68元，2017年7月20日垫付69655.99元，2017年7月24日垫付20元。2017年8月31日，凝睿公司向原告出具收款证明，载明原告已按照《信用卡透支分期付款担保服务合同》的约定，截至2017年7月24日通过转账的方式，代被告李芳向凝睿公司清偿了代偿款共计84517.67元。本院确认的上述事实有原告提供的被告李芳、严永峰的身份证复印件、《信用卡分期付款担保服务合同》、《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》、承担共同偿债责任通知函、代偿证明、收款证明、台州银行付款回单及庭审笔录等在案佐证，并经庭审质证，本院予以确认。本院认为，本案所涉《信用卡分期付款担保服务合同》、《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》均系各方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规等强制性规定，合同合法有效，各方均应依约履行。本案中，被告李芳未按照《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》约定向工商银行艮山支行还款，导致工商银行艮山支行宣布合同债务提前到期，凝睿公司履行担保责任代其向银行偿还贷款，随后原告作为反担保人又向凝睿公司偿还垫款，至此被告李芳应当按照《信用卡分期付款担保服务合同》的约定向原告偿还垫付款，故对原告主张要求被告李芳偿还垫付款84517.67元的诉讼请求，本院予以支持。依据《信用卡分期付款担保服务合同》的约定，原告代被告代偿款项的，被告应当自原告代偿之日起按照每日千分之一的利率向原告支付资金占用费用，鉴于该利率标准过高，现原告主张按照日利率万分之六计算，未超过法律规定的年利率24%的标准，本院予以支持。现原告主张以本金为84517.67元按照日万分之六的标准计算截止2017年8月31日的利息为87647.57元，计算准确，本院予以支持，被告李芳还应支付原告以垫付款84517.67元为基数从2017年8月31日起至本判决确定的给付之日止按照日利率万分之六计算的利息。被告严永峰作为共同还款人在《信用卡分期付款担保服务合同》签字捺印，是其真实意思表示，故被告严永峰应对被告李芳承担的垫付款及利息承担共同偿还责任。二被告抗辩未取得车辆，但未提交证据予以证明，且该抗辩意见不足以对抗原告享有的追偿权，故对被告的抗辩意见，证据不足，于法无据，本院不予采纳。根据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第二款，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告李芳与被告严永峰于本判决生效之日起十日内偿还原告山西沃赛汽车销售服务有限公司垫付款84517.67元；二、被告李芳与被告严永峰于本判决生效之日起十日内支付原告山西沃赛汽车销售服务有限公司截止2017年8月31日的利息3129.9元及以垫付款84517.67元为基数从2017年9月1日起至本判决确定的给付之日止按照日利率万分之六计算的利息；三、驳回原告山西沃赛汽车销售服务有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1991元（原告已预交），由被告李芳与被告严永峰共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审 判 长 冯亚妮人民陪审员 那海珊人民陪审员 褚丽琴 二○一八年七月十七日书 记 员 贾 茜