福建省漳州市芗城区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0602民初4153号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区福华三路星河发展中心酒店6、7层。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：魏少萍，北京中银（福州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：施明行，北京中银（福州）律师事务所律师。被告：王长江，男，1969年10月25日出生，汉族，身份证所在地河南省鄢陵县柏梁镇小王庄村8组。现住漳州市芗城区（漳州市芗城区新星工业区泓源家具）。原告中国平安财产保险股份有限公司诉被告王长江保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2017年4月27日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司委托诉讼代理人魏少萍到庭参加诉讼。被告王长江经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即向原告支付理赔款人民币23835.96元及逾期保费1867.97元。2、依法判令被告立即向原告支付违约金23740.6元（以理赔款和逾期保费为基数按日千分之一自2014年4月18日起暂算至2017年3月27日，判决时应算至实际还款之日）。3、依法判令由被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2013年6月，被告与平安银行股份有限公司漳州分行（以下简称“平安银行”）签订《个人小额消费贷款合同》（以下简称“贷款合同”），约定平安银行向被告发放贷款人民币3万元用于购买其他资产，贷款期限为36个月。为取得上述贷款，被告于同年6月13日向原告投保，要求为其与平安银行间的贷款合同提供信用担保，原告于同年6月17日签发了编号为11394982600000812538的《平安个人消费信贷保证保险保险单》（以下简称“保单”）。该保单约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。此后，平安银行向被告发放了全部贷款，但被告未完全履行贷款合同约定的还款义务，发生保单约定的保险事故。为此，原告按约向平安银行进行理赔，理赔金额为23835.96元。因此，根据保单的相关约定和《中华人民共和国保险法》第六十条的规定，原告作为保险人向被保险人赔付保险金后，获得了被保险人对被告的债权请求权，有权代位行使被保险人对被告的权利，要求被告向原告返还相应的款项。原告在履行保险责任后依法取得了代位求偿权，并多次向被告进行催收，但被告均未予以清偿债务。被告王长江未提交书面答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告于2013年6月13日向原告投保，要求原告为其与平安银行间的贷款合同（合同编号为X00303531）提供信用担保，保险金额为35670元，每月保费525元。之后双方签订了《平安个人消费信贷保证保险投保单》（以下简称保单），该保单约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。原告于2013年6月17日根据该保单及被告王长江签名出具的《客户授权委托书》签发了编号为11394982600000812538的《平安个人消费信贷保证保险保险单》一份。同日，被告与平安银行股份有限公司漳州分行（以下简称“平安银行”）签订《个人小额消费贷款合同》（以下简称“贷款合同”），约定由平安银行向被告发放贷款人民币30000元，贷款期限为36个月。此后，平安银行依合同约定于2013年6月18日向被告发放了全部贷款，但被告未完全履行贷款合同约定的还款义务，发生保单约定的保险事故。为此，原告按约于2014年4月18日向平安银行进行理赔，理赔金额为23835.96元。上述事实，有原被告签订的保险单、客户授权委托书、个人小额消费贷款合同、个人贷款出账凭证一份、保险赔款确认书及原告的庭审陈述为证，以上证据经庭审举证，本院对于证据的真实性和来源的合法性予以确认。本院认为，原、被告之间签订的《平安个人消费信贷保证保险单》系双方当事人的真实意思表示，合法有效。代位求偿权是指财产保险中保险人赔偿被保险人的损失后，可以取得在其赔付保险金的限度内，要求被保险人转让其对造成损失的第三人享有追偿的权利。在财产保险中，当保险标的发生保险责任范围内的损失，而该项损失应当由第三人负赔偿责任时，投保人既可以要求该第三人即责任人赔偿，也可以要求保险人赔偿，如果投保人选择了保险人赔偿，保险人在承担了保险金赔付责任，便取得了对第三人即责任人的追偿权利。同时，根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款规定：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”该条款规定的第三者对保险标的的损害，包含了第三者的违约行为造成的损害。因此，本案中，由于被告王长江的违约行为，导致原告做为保险人承担了赔偿责任，向平安银行进行理赔了23835.96元事实清楚，证据充分，因此，原告基于原、被告之间签订的《平安个人消费信贷保证保险单》行使代位求偿权，请求被告王长江向原告支付理赔款人民币23835.96元合法有据，本院依法予以支持。关于原告要求被告支付逾期保费1867.97元的诉讼请求，本院认为，本案系因代位求偿权而产生的诉讼，而被告逾期支付保费系因保险合同产生的纠纷，与本案并非同一法律关系，且原告亦未能向本院提供任何关于被告逾期支付保费的证据，因此，原告要求被告支付逾期保费缺乏事实与法律依据，本院依法不予支持，原告可以另案起诉。关于原告请求依法判令被告立即向原告支付违约金23740.6元（以理赔款和逾期保费为基数按日千分之一自2014年4月18日起暂算至2017年3月27日，判决时应算至实际还款之日）的诉讼请求，本院认为，原告与被告王长江约定的每日千分之一违约金过高，其合计金额不得超过年利率24%；超过部分，不予保护。被告未在举证期限内提交相关证据或提出书面答辩，视为其放弃举证和抗辩权利。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国保险法》第六十条第一款、最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王长江应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告支付理赔款人民币23835.96元。并以23835.96元为基数，从2014年4月18日起至实际还清之日止，按《平安个人消费信贷保证保险单》约定计付违约金（但违约金不得超过年利率24%）。二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其他诉讼请求。若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1036.11元，减半收取计518.06元，由被告王长江负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。审判员  黄志丽二〇一七年七月十九日书记员  张丽蓉附法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。《中华人民共和国保险法》第六十一条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。