广西壮族自治区贺州市八步区人民法院民 事 判 决 书(2017)桂1102民初713号原告中国工商银行股份有限公司贺州分行，住所地广西贺州市八步区建设东路2号。负责人黎东屏，行长。委托代理人伍光明，员工。委托代理人龚燕勇，员工。被告刘声慈，男，1990年5月20日出生，汉族，住广西贺州市八步区。被告刘名芳,男,1955年5月10日出生,汉族,住广西贺州市八步区。被告黄水妹，女，1955年10月22日出生，汉族，住广西贺州市八步区。原告中国工商银行股份有限公司贺州分行（以下简称“工商银行”）与被告刘声慈、刘名芳、黄水妹信用卡纠纷一案，本院于2017年2月24日立案受理后，依法由审判员周健担任审判长,与人民陪审员黄玉莲、李柳峰组成合议庭适用普通程序于2017年6月29日进行公开开庭审理，书记员汤灵燕担任法庭记录。原告工商银行的委托代理人龚燕勇到庭参加诉讼。被告刘声慈、刘名芳、黄水妹经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2015年3月3日，被告刘声慈向原告申办汽车分期贷款，汽车分期专项卡的卡号为62×××88，刘声慈的父母刘名芳、黄水妹签订了《共同还款承诺书》。被告起初还款比较正常，但从2016年3月5日起开始违约并拖欠不还。截止2016年12月1日，被告拖欠原告信用卡透支本息51608元（其中透支本金43839.41元，透支利息4260.59元，滞纳金3508元）及分期付款未记账部分44310元，合计95918元。案涉信用卡的贷款起始日为2015年5月30日。原告与被告签订的《中国工商银行牡丹信用卡章程》约定，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最高500元（按月计算）。原告与被告签订的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定，费用（滞纳金除外）从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从甲方账户中扣取，透支利息按中国人民银行有关规定执行。被告违约后原告多次通过电话、短信、上门等方式对被告进行催收，但被告至今未支付尚拖欠的款项。三被告的行为违反了双方的约定，侵犯了原告的合法权益，请求法院判令：1、被告刘声慈、刘名芳、黄水妹向原告偿还所欠牡丹信用卡透支本息51608元（计至2016年12月1日的透支本金为43839.41元，透支利息4260.59元，滞纳金3508元，透支本息合计51608元，此后按牡丹卡领用合约的约定计算至欠款还清时止）及分期付款未记账部分44310元。2、本案诉讼费用全部由三被告承担。被告刘声慈、刘名芳、黄水妹未作答辩，在举证期限内亦未向法庭提供证据。经审理查明：2015年3月3日，被告刘声慈与原告签订《个人自用车专项分期付款业务合同》，合同主要内容有：1、刘声慈通过在原告处申办的个人自用车专项分期付款业务以指定信用卡透支的方式支付被告购买汽车的部分购车款，透支金额为95000元。2、刘声慈使用信用卡透支支付购车款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还金额为3010元（含本金2670元及手续费340元），以后每期偿还金额为2954元（含本金2638元及手续费316元）。刘声慈每期的透支款项应从透支次月起于每月的30日前偿还。3、刘声慈应按36期向原告支付分期付款手续费，首期支付手续费金额为340元，以后每期手续费金额为316元。在此期间，被告刘声慈向原告申办指定的牡丹信用卡，并与原告签订《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，章程及合约的主要内容有：1、持卡人在到期还款日前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。2、持卡人可按照对账单标明的最低还款额度,按照最低还款额规定还款，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，透支利息按每日0.05%计算，按月计算复利。未能在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法计算透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的5%支付滞纳金（每期违约金最高500元）。3、持卡人申请分期付款业务应遵循分期付款业务相关规则，分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及滞纳金等费用计算规则与普通消费相同。持卡人未全额偿还分期金额前，原告可根据持卡人的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性计入持卡人信用卡账户，持卡人应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还。原告审核通过后，向被告刘声慈发放卡号为62×××88的牡丹信用卡一张,被告刘声慈根据其与原告签订的个人自用车专项分期付款业务合同从贺州市盛鑫汽车贸易有限公司购买小型汽车一辆（车辆登记号牌桂Ｊ×××××号小型汽车），并以该车作为分期付款的抵押担保，将该车的抵押权人登记为原告。被告刘名芳、黄水妹在被告刘声慈签订《个人自用车专项分期付款业务合同》时向原告出具《共同偿债承诺书》，承诺作为《个人自用车专项分期付款业务合同》中刘声慈所负债务的共同债务人。2015年5月至2016年2月，被告每月依约还款。2016年3月5日起，被告未按照约定还款。截止2016年12月1日，被告拖欠已到期的透支本金（分期付款本金已到期部分及手续费已到期部分）43839.41元、透支利息4260.59元、滞纳金3508元，分期付款未记账部分44310元。刘声慈出现逾期还款后，原告多次以电话、短信等方式向其催收欠款未果，遂于2017年2月24日向本院提起本案诉讼。上述事实，有原告提交的工商银行信用卡申请表、牡丹信用卡章程、领用合约、共同偿债人承诺书（2份）、结婚证复印件、个人自用车专项分期付款业务合同、分期付款卡用卡须知、抵押合同、机动车登记证书、信用卡交易流水明细单、信用卡欠款截图、催收记录予以证实，上述证据经庭审出示并经本院核实，予以确认。被告刘声慈、刘名芳、黄水妹经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃相应答辩、举证、质证的权利。本院认为：被告刘声慈与原告签订的《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《个人自用车专项分期付款业务合同》共同形成原、被告双方信用卡合同关系，合同内容合法有效，系确定原、被告双方权利义务的依据。原告依约为被告刘声慈提供信用卡分期付款购车服务后，被告应按照双方合同的约定向原告偿还欠款。但本案被告刘声慈从2016年3月5日起未按照合同的约定还款，截止2016年12月1日，被告刘声慈拖欠原告已到期的透支本金（分期付款本金已到期部分及手续费已到期部分）43839.41元、透支利息4260.59元、滞纳金3508元及分期付款未记账部分44310元，原告要求被告刘声慈予以偿还符合法律规定及原、被告双方合同的约定，本院予以支持，2016年12月1日起的透支利息及滞纳金按原、被告双方签订的《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算。被告刘名芳、黄水妹自愿承诺作为本案《个人自用车专项分期付款业务合同》中刘声慈所负债务的共同债务人，根据《中华人民共和国民法通则》第八十七条“债权人或者债务人一方人数为二人以上的，依照法律的规定或者当事人的约定，享有连带权利的每个债权人，都有权要求债务人履行义务；负有连带义务的每个债务人，都负有清偿全部债务的义务，履行了义务的人，有权要求其他负有连带义务的人偿付他应当承担的份额。”之规定，被告刘名芳、黄水妹应与被告刘声慈共同承担还款责任。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十七条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告刘声慈、刘名芳、黄水妹在本判决生效后十日内共同向原告中国工商银行股份有限公司贺州分行偿还截止2016年12月1日的信用卡分期付款欠款本金43839.41元、透支利息4260.59元、滞纳金3508元及分期付款未记账部分44310元，合计95918元。2016年12月1日起的透支利息、滞纳金按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算。本案诉讼费2198元（原告已预交1099元），由被告刘声慈、刘名芳、黄水妹共同承担。被告刘声慈、刘名芳、黄水妹应承担的诉讼费用应在本判决生效后十日内向本院交纳。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贺州市中级人民法院。审 判 长  周 健人民陪审员  黄玉莲人民陪审员  李柳峰二〇一七年七月三日书 记 员  汤灵燕