广西壮族自治区资源县人民法院民 事 判 决 书（2017）桂0329民初294号原告中国农业银行股份有限公司资源县支行，住所地资源县大埠街130号。负责人王海华，该支行行长。委托代理人张升柏，该支行风险管理部经理。委托代理人喻志斌，该支行客户经理。被告张建平，男，1963年1月15日出生，汉族，住资源县。被告黄珍秀，女，1966年1月9日出生，汉族，住资源县。原告中国农业银行股份有限公司资源县支行与被告张建平、黄珍秀金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月9日受理后，依法由审判员唐超适用简易程序，于2017年6月1日公开开庭审理了本案。书记员颜楠担任法庭记录。原告中国农业银行股份有限公司资源县支行的委托代理人张升柏，被告张建平到庭参加了诉讼。被告黄珍秀经本院开庭传票合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，被告张建平与黄珍秀是夫妻关系，因家庭房屋装修、缺少资金，于2013年5月3日向原告中国农业银行股份有限公司资源县支行申请个人房抵贷消费借款人民币120000元整。用张建平和黄珍秀双方共同所有的位于资源县自来水公司1-1号房改房，房屋建筑面积79.35平方米，房屋所有权证号为：资源县房权证资源镇字第××号房改房作贷款抵押，贷款期限为8年。资源农行审核后符合当时借款条件，同意向张建平和黄珍秀发放个人房抵贷消费贷款人民币120000元整（具体详见双方签字的借款合同，合同编号为45020120130049067）于2013年5月16日在资源县房产管理局进行了房屋权证抵押登记（详见房屋他项权证，权证号为：资源县房他证资源镇字第××号）。借款期限为2013年5月21日至2021年5月20日，实行自主支付和等额本息还款方式。合同签订后，原告依约于2013年5月21日将贷款120000元转给了被告张建平账户中，账号为62×××12。贷款发放后，张建平和黄珍秀未按期按月归还我行贷款本息，最后一笔还款日为2016年9月23日。到2017年4月17日还欠资源农行贷款本金82587.00元，利息3268.61元未还，累计欠款期数已达9期，260天。原告经过多次电话、短信、登门催收，被告张建平和黄珍秀拒不履约还款，已构成事实违约，违反了合同规定按月等额本息还款的条款。为维护原告的合法权益，原告诉至法院，请求判令：一、解除原告与被告于2013年5月13日签订的《最高额担保个人借款合同》（合同编号为：45020120130049067）；二、被告张建平、黄珍秀共同返还原告借款本金82587元，利息3268.61元（利息算至2017年4月17日，以后利息另计）；三、该借款抵押物原告资源县农行有优先受偿权；四、本案诉讼费由被告承担。原告为支持其诉请，提供了以下证据：1、原告的营业执照，证实原告系适格主体；2、呆账贷款欠息证明，证明被告所欠本息的事实；3、被告张建平、黄珍秀的身份证及户口簿复印件，证明两被告的身份情况；4、中国农业银行个人借款凭证，证明原告依约向被告张建平发放了贷款；5、中国农业银行广西区分行借款抵押承诺书及房屋所有权证（资源县房权证资源镇字第××号），证明被告张建平用房产做抵押借款的事实；6、《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》，证明原、被告双方就借款约定的权力、义务；7、贷款逾期未还告知书，证明原告向被告催收借款的事实。被告张建平辩称，借款是事实，但我现在资金周转不过来，暂时没有偿还能力，希望原告缓一个月。被告张建平为其辩解未提交证据。被告黄珍秀经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院视其放弃了举证、质证和答辩的权利。经庭审质证，被告张建平对原告提交的上述证据无异议。经审查，原告提交的证据，客观真实，来源合法，证据与待证事实相关联，且各证据能够证明案件同一事实，故本院予以确认。结合上述有效证据及庭审查明，本院确认以下法律事实：2013年5月13日，原告中国农业银行股份有限公司资源县支行与被告张建平、黄珍秀签订了合同编号为45020120130049067的《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》。合同约定，自2013年5月13日起至2021年5月12日（额度有效期）止，借款人可以在人民币120000元的借款本金额度内向贷款人申请借款。借款期限在一年以上的，适用浮动利率。自助方式下单笔借款利率以每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础6.55%上浮30%后确定。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。本合同项下借款的担保方式为最高额抵押，被告张建平、黄珍秀同意以位于资源县自来水公司1-1号（房屋所有权证号为：资源县房权证资源镇字第××号）房产提供担保，并于2013年5月16日在资源县房产管理局进行了房屋权证抵押登记（他项权证号：资源县房他证资源镇字第××号）。上述担保物暂作价198375元，最终价值以实际处理担保物所得的价款为准。合同签订后，原告依约于2013年5月21日将贷款120000元发放给被告张建平账户。从2016年9月24日起，被告张建平、黄珍秀未按期按月归还贷款本息，截止2017年4月17日，被告拖欠原告贷款本金82587.00元、利息3268.61元。经原告催收被告未能履行返还本息的义务，故诉至本院。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第三项、第四项的规定，当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行，当事人可以解除合同；当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的，当事人可以解除合同。本案中，原、被告签订的《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》约定的借款期限为：自2013年5月13日起至2021年5月12日，合同约定的借款期限虽未到期，但被告从2016年9月24日起未按期按月归还贷款本息，截止2017年4月17日，被告拖欠原告贷款本金82587.00元、利息3268.61元。由于被告迟延履行主要债务，经原告催告后在合理期限内仍未履行，致使原告不能实现合同目的，故原告要求解除与被告签订的《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十七条的规定，“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失”。本案中，原告已依约将120000元的借款发放给了被告，原、被告签订的《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》解除后，原告要求被告偿还借款本息的诉请于法有据，本院依法予以支持。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)第二十四条规定，“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”。本案中，被告张建平向原告借款时，与被告黄珍秀系夫妻关系，即本案借款发生在被告张建平、黄珍秀婚姻关系存续期间。被告张建平、黄珍秀没有证据证明，被告张建平向原告举债时明确为个人债务，也没有证据证明原告知道两被告有对婚姻关系存续期间所得的财产与对外所负的债务归各自所有的约定。因此，被告张建平欠原告的借款属两被告夫妻共同债务，被告黄珍秀对被告张建平的上述借款本息应承担共同偿还责任。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产”。本案中，被告张建平、黄珍秀以位于资源县自来水公司1-1号（房屋所有权证号为：资源县房权证资源镇字第××号）房产提供担保，并于2013年5月16日在资源县房产管理局进行了房屋权证抵押登记（他项权证号：资源县房他证资源镇字第××号）。现被告张建平违约，原告依法向被告张建平、黄珍秀主张抵押担保财产优先受偿权利，本院予以支持。被告黄珍秀经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭，依法缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)第二十四条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司资源县支行与被告张建平、黄珍秀于2013年5月13日签订的合同编号为45020120130049067的《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》；二、被告张建平、黄珍秀共同返还原告中国农业银行股份有限公司资源县支行借款本金82587元，并支付利息3268.61元（利息暂算至2017年4月17日，从2017年4月18日起至本案生效判决确定的履行期限止的借款利息按双方约定另行计算）；三、原告中国农业银行股份有限公司资源县支行对被告张建平、黄珍秀的抵押财产的价款在本案确定的债务范围内优先受偿。本案案件受理费1946元，因适用简易程序减半收取973元（原告已预交），由被告张建平、黄珍秀负担。上述债务，义务人应于本案判决书生效之日起十五日内履行完毕。逾期，则应加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可依照《中华人民共和民事诉讼法》第二百三十九条之规定，在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本。同时预交上诉受理费1946元（收款单位：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：桂林市农行高新支行）上诉于桂林市中级人民法院。上诉人在递交上诉状后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。审判员  唐超二〇一七年七月四日书记员  颜楠附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。