四川省武胜县人民法院民 事 判 决 书（2017）川1622民初1174号原告：四川武胜农村商业银行股份有限公司泰山支行，住所地武胜县沿口镇太平路145号，统一社会信用代码91511622910015770K。负责人：刘坤，行长。被告：陆勇，男，1976年10月9日出生，汉族，住四川省武胜县。被告：廖鑫，女，1978年11月20日出生，汉族，住四川省武胜县。原告四川武胜农村商业银行股份有限公司泰山支行（以下简称武胜农商银行泰山支行）与被告陆勇、廖鑫金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月17日立案后，经审查发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2017年7月25日公开开庭审理了本案。原告武胜农商银行泰山支行的负责人刘坤、被告廖鑫到庭参加了诉讼，被告陆勇经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告武胜农商银行泰山支行向本院提出诉讼请求：1.被告陆勇归还贷款本金15万元及利息（含复息、罚息）；2.被告廖鑫对被告陆勇的上述债务承担连带责任；3.原告武胜农商银行泰山支行对被告陆勇提供的位于武胜县沿口镇东街的抵押住房享有优先受偿权。事实和理由：2015年1月8日，被告陆勇以房屋装修为由向原告申请贷款15万元，合同约定借款期限为两年。原告于2015年1月14日向被告陆勇发放贷款本金15万元。被告陆勇以其所有的位于武胜县沿口镇东街的住房为该笔借款提供了抵押担保，被告廖鑫对被告陆勇的上述贷款本息承担连带保证责任。该笔贷款已于2017年1月7日到期，被告未按照合同约定按时归还贷款本息。截止2017年3月21日，被告尚欠贷款本金15万元和利息42161.92元。原告多次催收贷款本金及利息未果，特向贵院提起诉讼。被告陆勇未作答辩。被告廖鑫辩称，对本案涉及的贷款没有异议，贷款系被告陆勇个人使用，应由其个人承担归还责任，或者用抵押住房予以偿还。本案原告武胜农商银行泰山支行围绕诉讼请求依法向本院提供了负责人身份证明、营业执照、金融许可证、借款借据、个人借款合同、借款分合同、抵押登记申请表、承诺书、住宅抵押承诺书、最高额抵押合同、贷款支付委托书、二被告的身份证和结婚证复印件、户口薄复印件、房产证复印件、利息明细、网内汇兑往帐录入凭证等证据，证明二被告抵押借款的事实，被告陆勇经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院视为其自愿放弃举证质证的权利，被告廖鑫对原告武胜农商银行泰山支行提供的证据无异议。被告廖鑫依法向本院提供了离婚证、离婚协议，拟证明其与被告陆勇已于2015年3月24日离婚，离婚时约定银行借款15万元由被告陆勇归还，并用其抵押房予以偿还。原告武胜农商银行泰山支行对被告廖鑫提供的证据，质证意见为：对证据的真实性无异议，对证明内容有异议，借款时二被告是夫妻关系，抵押承诺书上廖鑫签了字的。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年1月8日，被告陆勇（甲方或借款人）与原告四川武胜农商银行股份有限公司泰山支行（乙方或贷款人）签订《个人借款合同》，合同约定“第二条……乙方向甲方提供非循环使用借款额度为人民币壹拾伍万元。第三条借款人应将借款用于房屋装修，未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途。第四条借款额度支用有效期间自2015年1月8日至2017年1月7日。第六条（一）本合同项下的贷款利率为月利率，利率为下列第2种：浮动利率，即在基准利率水平上上浮95%，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止，如遇利率调整，则自下年1月1日起按合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率；（二）罚息利率……2.本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50﹪，……（七）……2.本合同项下贷款按以下（2）种方式结息：……（2）按季结息，结息日固定为每季末月的第20日。”同日，被告陆勇与原告武胜农商银行泰山支行签订《最高额抵押合同》，合同约定被告陆勇将其位于武胜县沿口镇东街的抵押住房[房屋所有权证号：武房权证武胜县字第X**号，土地使用证号：武胜国用（2014）第XXX号]为该笔贷款15万元提供担保，并办理了抵押登记（武房他证武胜县字第X**号），担保范围：本金及利息（包括复息及罚息）、违约金、诉讼费等。同月14日，被告陆勇（甲方或借款人）与原告四川武胜农商银行股份有限公司泰山支行（乙方或贷款人）签订《借款分合同》，合同约定“第一条贷款内容……（二）借款金额（人民币大写）壹拾伍万元。（三）借款期限为24个月，从2015年1月14日至2017年1月7日止，借款月利率9.75‰。第二条贷款支付方式按以下第2种方式确定。……2.贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款金额支付给符合合同约定用途的借款人交付对象。”2015年1月8日，被告陆勇与被告廖鑫以夫妻名义向原告武胜农商银行泰山支行出具《承诺书》，该承诺书载明“……该贷款系我们家庭共同债务，无论今后我们离婚与否，到期不还由我们共同承担连带责任；……承诺人：陆勇廖鑫”。2015年1月14日，被告陆勇在原告武胜农商银行泰山支行处借款15万元，并约定月利率9.75‰，浮动利率幅度为95%，按计划还本，按季结息，借款到期日为2017年1月7日。同日，原告武胜农商银行泰山支行将贷款本金15万元汇入被告陆勇指定的刘德兰在武胜县邮政储蓄所开设的银行账户上。嗣后，被告陆勇未按时偿还贷款本金及利息。截止2017年3月21日，被告陆勇尚欠原告武胜农商银行泰山支行的贷款本金15万元和利息42161.92元（含复息、罚息）。本院认为，被告陆勇自愿与原告签订《个人借款合同》和《借款分合同》，双方均符合签订合同的主体要件，意思表示真实，内容亦不违反法律的禁止性和强制性规定，其借贷合同关系依法成立，双方当事人的权利义务关系明确，借贷双方的合法权益依法受法律保护。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”规定，原告与被告陆勇签订《个人借款合同》和《借款分合同》后，被告在原告处借款15万元，原告依约将贷款本金借与了被告陆勇，被告未按约定归还借款本息，现双方约定的贷款期限已过，根据《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”规定，原告诉请要求被告陆勇按照《个人借款合同》及《借款借据》约定支付贷款本金及利息、复息、罚息的诉讼请求理由成立，本院予以支持。二被告对此笔债务出具了书面承诺书,承诺被告陆勇的贷款系家庭共同债务，无论今后离婚与否，到期不还由二被告共同承担连带责任，且此笔债务系二被告婚姻关系存续期间的债务，尽管二被告离婚时约定此债务由被告陆勇归还，但不能以此对抗原告方，因此原告主张被告廖鑫对被告陆勇的贷款本金及利息承担连带责任，本院依法予以支持。故被告廖鑫辩称理由不成立，本院依法不予支持。被告陆勇以位于武胜县沿口镇东街的住房为该笔贷款15万元提供抵押担保，并办理了抵押登记，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”规定，原告要求对该抵押物享有优先受偿权，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十六条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告陆勇归还原告四川武胜农村商业银行股份有限公司泰山支行贷款本金15万元及利息、复息、罚息（利息、复息、罚息按约定利息计算）；二、被告廖鑫对被告陆勇的上述债务承担连带责任；三、原告四川武胜农村商业银行股份有限公司泰山支行对被告陆勇提供的位于武胜县沿口镇东街的抵押住房享有优先受偿权。上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行给付完毕，如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。案件受理费3300元，由被告陆勇、廖鑫共同负担(原告已垫支案件受理费3300元，待执行时由被告陆勇、廖鑫直接支付给原告)。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。审 判 长  刘中琼人民陪审员  袁国礼人民陪审员  李继红二〇一七年七月二十七日书 记 员  田 艳附：本案适用相关法律规定《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第七十六条合同生效后，当事人不得因姓名、名称的变更或者法定代表人、负责人、承办人的变动而不履行合同义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。