福建省厦门市湖里区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0206民初1748号原告：平安银行股份有限公司厦门湖里支行，住所地福建省湖里区枋湖西路25号一层东侧。负责人：连建志，该行行长。委托诉讼代理人：朱金炉，福建铁马律师事务所执业律师。委托诉讼代理人：林珍粦，福建铁马律师事务所执业律师。被告：陈华杰，男，1975年8月12日出生，汉族，住福建省漳浦县。被告：陈玉菊，女，1975年4月23日出生，汉族，住福建省漳浦县。原告平安银行股份有限公司厦门湖里支行（以下简称平安银行湖里支行）与被告陈华杰、陈玉菊金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月27日立案后，依法适用普通程序于2017年7月4日公开开庭进行了审理。原告平安银行湖里支行的委托代理人林珍粦到庭参加诉讼。被告陈华杰、陈玉菊经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安银行湖里支行向本院提出诉讼请求：1.陈华杰、陈玉菊归还原告贷款本金15000.54元；2.陈华杰、陈玉菊���付原告利息1635.46元、逾期利息812.5元（截至2016年11月30日止），并支付自2016年12月1日起至本息全部清偿之日止的逾期利息，以贷款本金及利息之和16636元为基数，按照同期执行贷款利率上浮50%计付，总计为17448.5元（截止2016年11月30日止）。事实和理由：平安银行湖里支行与陈华杰、陈玉菊于2014年12月14日签订《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金19188.35元；贷款期限为36个月，自2014年12月15日起至2017年12月15日止，现贷款年利率为11.7073%，为固定利率；贷款用于购买保险；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收。合同还约定，若陈华杰、陈玉菊没有按期偿还贷款的本金和利息，平安银行湖里支行有权立即收回全部已发放的贷款并按约定计收逾期利息，有权要求被告承担律师费、诉讼费等。后平安银行湖里支行于2014年12月15日按约放款，陈华杰、陈玉菊自2015年10月15日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果。为维护平安银行湖里支行的合法权益，请求判如所请。陈华杰未到庭参加诉讼。陈玉菊未到庭参加诉讼。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证（详见证据目录）。平安银行湖里支行提交的《结婚证》因没有原件，真实性无法确认，本院不予采纳。根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：陈华杰、陈玉菊作为借款人于2014年12月14日向平安银行湖里支行提交一份《平安银行保险贷款申���表》，载明：贷款申请金额19188.35元，所贷款项19188.35元全部划付中国平安保险股份有限公司厦门分公司用于购买保险。同日，平安银行湖里支行为贷款人（甲方）、陈华杰、陈玉菊作为借款人（乙方）签订《个人担保贷款合同》（平银厦门市场团队1个担贷字第BC2014111700000207号），约定的主要内容有：甲方贷款19188.35元给乙方；贷款期限36个月；贷款利率按照贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮95.122%计算，固定利率；贷款用途为购买汽车保险；贷款一次向乙方发放；还款方式为按期等额还款（具体为按月还款）；乙方每期还本付息日为贷款发放日后每月同日，最后一期还本付息日为贷款到期日。当月没有同日的，还本付息日为当月末日；贷款到期或提前到期，乙方未能按约定偿还贷款本息的，甲方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同��定的贷款利率加收50%的罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；乙方到期没有偿还贷款本息，导致甲方为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、财产保全费等，由乙方、担保人负担；乙方违反本合同规定的其应履行的任何义务，或乙方明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务，甲方因此有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于甲方为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，且有权从乙方账户上扣收贷款本息和费用；本合同经各方当事人签署后生效；合同履行过程中如发生争议，协商或调解不成的，应向甲方所在地人民法院提起诉讼。陈华杰、陈玉菊在落款“乙方（借款人/共同借款人）”处签名。2014年12月15日，平安银行湖里支行向陈华杰、陈玉菊发放贷款19188.35元。平安银行湖里支行自认，陈华杰、陈玉菊已经清偿截至2015年9月15日应清偿的贷款本息。自2015年10月15日起未按时足额还款。截止2016年11月30日，尚欠借款本金15000.54元，借款利息1635.46元、罚息和复利812.5元。本院认为，陈华杰、陈玉菊经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状或反驳证据，依法可视为其放弃答辩权利。根据已查明的事实，平安银行湖里支行与陈华杰、陈玉菊之间存在合法有效的金融借款合同关系。合同当事人均应按照合同约定内容行使权利、履行义务。陈华杰、陈玉菊未举证证明其还款情况，因此本院对平安银行湖里支行自认的已还款情况予以确认。陈���杰、陈玉菊自2015年10月15日起未依约清偿贷款本息，系违约行为。由于陈华杰、陈玉菊未按时还款，依据合同约定应自逾期之日起按照合同执行利率上浮50%支付罚息和复利，原合同约定的执行利率为中国人民银行同期同类贷款基准利率的1.95122倍，则罚息、复利应按照中国人民银行同期同类贷款基准利率的2.92683倍标准计付。截至2016年11月30日，陈华杰、陈玉菊尚欠借款本金15000.54元，借款利息1635.46元、罚息和复利812.5元未清偿，原告平安银行湖里支行请求自2016年12月1日起以拖欠的本金和到期利息之和（即16636元）为基数，按照罚息利率计付罚息、复利，于法不悖，本院予以照准，但利息应计算至本判决确定的还款之日止。陈华杰、陈玉菊经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理并判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、���一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、陈华杰、陈玉菊应于本判决生效之日起七日内偿还平安银行股份有限公司厦门湖里支行借款本金15000.54元；二、陈华杰、陈玉菊应于本判决生效之日起七日内偿付平安银行股份有限公司厦门湖里支行借款利息1635.46元、逾期利息（包括罚息和复利，截至2016年11月30日应付罚息、复利合计812.5元；自2016年12月1日起，以16636元为基数，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率的2.92683倍计算至本判决确定的还款之日止）；三、驳回平安银行股份有限公司厦门湖里支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费236元，由陈华杰、陈玉菊负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。审 判 长  王友平人民陪审员  吕雅龙人民陪审员  陈馨阳二〇一七年七月四日书 记 员  谢逸萱附页：本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十七条借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。第一百九��八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。本案执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。证据目录序号证据名称证据来源证据内容提交人1《平安银行保险贷款申请表》平安银行湖里支行证明陈华杰、陈玉菊曾向平安银行湖里支行申请贷款平安银行湖里支行2《个人担保贷款合同》证明双方之间的借款合同及担保合同关系3《个人借款借据》证明平安银行湖里支行已履行合同义务4结婚证证明陈华杰、陈玉菊系夫妻关系5《贷款罚息表》证明陈华杰、陈玉菊所欠本金利息罚息