福建省厦门市思明区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0203民初1120号原告：中国建设银行股份有限公司厦门市分行，住所地福建省厦门市思明区鹭江道98号建设银行大厦，统一社会信用代码913502008549914264。主要负责人：生柳荣，行长。委托诉讼代理人：常昱、沈建星，公司职员。被告：陈源，男，1976年1月1日出生，汉族，住福建省莆田市荔城区，委托诉讼代理人：陈文亨，系陈源之母。被告：陈文亨，女，1954年3月17日出生，汉族，住福建省厦门市思明区，被告：厦门福康经济发展有限公司，住所地福建省厦门市思明区洪文七里81号，统一社会信用代码913502002600795363。法定代表人：梁林伟。委托诉讼代理人：陈月辉、许玲，福建厦门首嘉律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司厦门市分行（下称建行厦门分行）与被告陈源、陈文亨、厦门福康经济发展有限公司（下称福康公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行厦门分行的委托诉讼代理人常昱，被告陈文亨，被告福康公司的委托诉讼代理人许玲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行厦门分行向本院提出诉讼请求：1、判令陈源、陈文亨立即归还所欠贷款本金1538363.21元，支付利息、罚息（暂计至2014年3月10日利息为45765.09元、罚息2246.3元，此后利息按借款逾期之日贷款利率的150%计算至实际还款之日止）；2、若陈源、陈文亨未归还上述贷款本息，建行厦门分行有权行使抵押权，就陈源、陈文亨抵押给建行厦门分行的抵押物世界山庄22#、23#楼12层04单元折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、判令福康公司承担连带保证责任；4、判令陈源、陈文亨、福康公司承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2009年2月4日，建行厦门分行与陈源、陈文亨、福康公司签订一份《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定，陈源、陈文亨向建行厦门分行借款220万元，用于购买位于世界山庄22#、23#楼12层04单元房产，借款期限为180个月，自2009年2月4日至2024年2月4日，合同就贷款利率，还款方式，违约责任，房产抵押等作了详细约定。合同还约定福康公司对陈源、陈文亨的上述借款承担连带保证责任，保证期间为自合同生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。合同签订后，建行厦门分行依约向陈源、陈文亨发放了贷款，但陈源、陈文亨未按期足额偿还贷款本息，且福康公司亦未承担保证责任，故建行厦门分行诉至本院，并提出如上诉求。陈文亨答辩称，1、答辩人未收到建行厦门分行的催告通知，答辩人并款构成严重违约，建行厦门分行无权终止合同；2、答辩人愿意继续遵照合同的约定履行还款义务3、答辩人原已和建行厦门分行达成调解，且已将相关款项转入其在建行厦门分行开设的账户，但建行厦门分行没有扣款；4、调解、诉讼期间不应计收罚息。福康公司答辩称，陈源、陈文亨已办理抵押房产的产权证，建行厦门分行亦已收取了陈源、陈文亨的土地房屋权证，并已取得他项权证，福康公司的保证期限已届满，不应再承担保证责任。陈源未作答辩。本院经审理认定事实如下：2009年2月4日，建行厦门分行与陈源、陈文亨、福康公司签订了一份合同编号为351201200100007982的《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：建行厦门分行向陈源、陈文亨提供借款220万元，用于购买世界山庄22#、23#楼12层04单元房产；贷款期限为180个月，自2009年2月4日至2024年2月4日；贷款利率暂约定为3.465%，即为基准利率（中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率）水平下调30%，合同签订后，贷款首次发放前，如遇利率管理机构政策发生重大变化时，则以借款起息日基准利率为基础重新计算贷款年利率，自借款起息日起至本合同项下贷款本息全部清偿之日止，贷款利率于每年的1月1日根据当日的基准利率以及下浮幅度调整一次，逾期贷款罚息利率为借款逾期之日贷款利率的150%；还款方式为等额本息还款法（等额法）分期还款；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的即构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括贷款宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。陈源、陈文亨以其名下世界山庄22#、23#楼12层04单元房产提供抵押担保，担保范围为借款本金、利息（包括复利和罚息）等。福康公司作为保证人，提供连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）等；保证期间为自本合同生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止；无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、是否为借款人自己所提供、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，保证人不提出任何异议。世界山庄22#、23#楼12层04单元房产于2009年2月10日办理了抵押权预告登记。2009年2月9日，建行厦门分行向陈源、陈文亨发放贷款220万元。截至2014年3月10日，陈源、陈文亨尚欠建行厦门分行借款本金1538363.21元，利息45765.09元，罚息2246.3元。另查，世界山庄22#、23#楼12层04单元已办理产权登记，座落为厦门市思明区洪文七里92号之二1202室，且于2010年12月9日办理预购商品房抵押权预告登记转抵押登记手续。建行厦门分行亦于2010年取得厦门市思明区洪文七里92号之二1202室房产的他项权证。以上事实，有建行厦门分行提供的《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、贷款户应还款情况表、预告商品房预告登记证明、贷款对账单，福康公司提供的补充协议、土地登记卡、厦门市房地产抵押权变更登记申请表、抵押登记信息表及本院庭审笔录佐证，本院予以确认。本院认为，建行厦门分行与陈源、陈文亨、福康公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效，各方均应依约履行。建行厦门分行依约发放贷款，陈源、陈文亨未能按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约，建行厦门分行有权宣布贷款立即到期，并要求陈源、陈文亨立即偿还尚欠的借款本金1538363.21元及相应利息、罚息。且若陈源、陈文亨未履行上述债务，建行厦门分行有权就陈源、陈文亨名下厦门市思明区洪文七里92号之二1202室房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。建行厦门分行已取得厦门市思明区洪文七里92号之二1202室房产的他项权证，《个人住房（商业用房）借款合同》项下的保证期间已届满，福康公司的保证责任免除，建行厦门分行诉请要求福康公司承担连带保证责任，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。关于陈源、陈文亨所提的答辩意见，建行厦门分行与陈源、陈文亨并未形成书面的调解方案，且陈源、陈文亨亦未将其所称的款项转入合同约定的还款账户，故对陈源、陈文亨所提的答辩意见，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告陈源、陈文亨应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司厦门市分行借款本金1538363.21元及利息、罚息和复利[暂计至2014年3月10日的利息为45765.09元，罚息为2246.3元，利息利率按基准利率（中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率）下调30%计算（于每年的1月1日根据当日的基准利率及下调幅度调整一次），逾期罚息利率为利息利率的150%，利息、罚息均计至被告陈源、陈文亨实际还款之日止]；二、若被告陈源、陈文亨未履行上述债务，原告中国建设银行股份有限公司厦门市分行有权就被告陈源、陈文亨名下位于厦门市思明区洪文七里92号之二1202室房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司厦门市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费19077元，由被告陈源、陈文亨负担。被告陈源、陈文亨应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。审 判 长 （林 芳）审 判 员 （罗 彬）人民陪审员 （郑明娥）二〇一七年七月四日代书记员（ 符雪 媛）附：本案所适用的法律法规《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。法官提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。