江苏省响水县人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0921民初849号原告：中国农业银行股份有限公司响水县支行,住所地响水县城黄海路154号。负责人：王礼宏，该支行行长。委托诉讼代理人：刘利冰，男，该支行职工。被告：顾维虎，男，1977年11月18日生，汉族，居民，住响水县。被告：崔玉环，女，1980年4月6日生，汉族，职工，住响水县。原告中国农业银行股份有限公司响水县支行（以下简称响水农行）与被告顾维虎、崔玉环金融借款合同纠纷一案，本院2017年2月7日立案后，因案情复杂转为普通程序公开开庭进行了审理。原告响水农行的委托诉讼代理人刘利冰、被告崔玉环到庭参加诉讼，被告顾维虎经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告响水农行向本院提出诉讼请求：1.判令被告顾维虎、崔玉环归还原告响水农行借款本金人民币236416.40元及利息（含罚息）15064.5元（算至2017年7月9日），之后利息算至履行完毕之日止，按借款执行利率上浮50%计算（现执行利率为年利率4.9%）；2.原告对被告抵押房产享有优先受偿权；3.本案诉讼费由被告负担。事实与理由：被告顾维虎于2012年10月29日与原告签订《个人购房担保借款合同》，借款金额为26万元，期限为240个月，执行人行同期同档利率。原告于2013年1月6日按照合同约定向被告发放贷款，被告取得贷款后，只归还过本金23583.60元及相应的利息，余款236416.40元及相应利息拖延至今未还。原告多次催要，被告均未归还借款本息。被告顾维虎未作答辩，亦未提供相关证据。被告崔玉环辩称，欠款是事实，但目前无力还款。原告响水农行围绕诉讼请求依法提交了借款凭证、个人购房担保借款合同、商品房买卖合同、他项权证、结婚证复印件、凭证余额查询等证据。被告崔玉环对原告上述证据均无异议，并提供结婚证一份证明与被告顾维虎系夫妻关系。被告顾维虎经本院合法传唤未到庭参加庭审，也未向本院说明正当理由，视为放弃质证、抗辩的权利，其应当承担由此产生的不利法律后果。原告响水农行提供证据的原件供本院核对，原件与复印件无异，故本院对原告证据及被告崔玉环提供的证据的真实性、合法性、关联性予以认定，并作为定案的依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年10月29日，原告响水农行（贷款人、抵押权人）与被告顾维虎（借款人、××）、崔玉环（××）、盐城市恒鑫房产开发有限公司（保证人）签订个人购房担保借款合同，约定：借款金额为26万元；借款用途为购买房产；借款期限为240个月；借款执行利率以借款发放之日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础（上/下）浮百分之零后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月；借款采用阶段性保证+抵押担保方式。阶段性保证人为盐城市恒鑫房产开发有限公司，阶段性保证人自本合同签订之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续止，为借款人的债务承担连带保证责任。抵押房屋为响水县城双园路南侧、幸福路西侧滨河现代城小区30号楼204室。抵押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和××承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；抵押权的效力及于抵押物的从物、从权利、代位权、附和物、混合物、分离物、加工物和法律法规规定的其他财产或权利；××同意在贷款人依法处置抵押房产时，无条件迁出该抵押房产并自行解决本人及所抚养家属最低生活标准所必需的居住房屋和普通生活必需品；无法解决的，××同意接受贷款人安排的临时住所或短期租赁的房屋，由此所产生的一切费用由××承担；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期间内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；发生借款人未按约定按期足额偿还借款等情形的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿等内容。2013年1月6日，原告响水农行发放贷款26万元，被告顾维虎向原告响水农行出具借款凭证，载明：借款金额26万元，借款日期2013年1月6日，借款到期日2033年1月5日，还款周期月，还款日6日，还款方式等额本息还款，执行利率6.55000%，逾期利率9.82500%等内容。2016年2月19日，原告响水农行与被告顾维虎、崔玉环在响水县房地产管理所办理了响房他证响证字第201605**号房屋他项权证，该证载明：将被告顾维虎、崔玉环所有的位于响水县县城红旗路东侧、双园路南侧滨河30#幢204，房屋所有权证号为响证××号房屋抵押给响水农行，债权数额26万元。后被告归还贷款本金23583.60元及相应的利息。至2017年7月9日止，尚欠本金236416.40元及利息15064.5元未归还。另查明，被告顾维虎、崔玉环于2005年2月2日办理结婚登记手续。本院认为，被告顾维虎、崔玉环与原告响水农行签订了《个人购房担保借款合同》，被告顾维虎向原告出具了借款凭证，该合同、借款凭证系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，应认定合法有效。被告顾维虎在夫妻关系存续期间向原告响水农行借款用于购买房屋，应认定为夫妻共同债务，故被告顾维虎、崔玉环应按合同约定归还原告响水农行借款本息。但被告顾维虎、崔玉环未按约定履行构成违约，现原告响水农行提前收回全部贷款，符合借款合同的约定。故对原告响水农行要求被告顾维虎、崔玉环偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。被告顾维虎、崔玉环以其所有的房屋为该借款提供抵押担保，且到相关部门办理了抵押登记手续，因被告顾维虎、崔玉环未及时履行向原告还款的义务，原告响水农行对被告顾维虎、崔玉环设定抵押的财产在双方约定的债权担保范围内享有优先受偿权。故对原告响水农行要求对被告顾维虎、崔玉环设定抵押的财产（房屋）在双方约定的债权担保范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，对原告农行响水支行的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告顾维虎、崔玉环应于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司响水县支行借款本金236416.40元及利息利息15064.5元（算至2017年7月9日）、2017年7月10日起至偿还完毕之日止的利息，按年利率7.35%计算（如中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上调，则按相应调整后的执行贷款利率基础上上浮百分之五十计算）；二、原告中国农业银行股份有限公司响水县支行对被告顾维虎、崔玉环抵押的房屋（房屋所有权证号为响证××号）具有抵押权，对抵押的财产变价取得的价款在抵押担保范围内享有优先受偿的权利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4846元（原告已预交2423元），由被告顾维虎、崔玉环负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 长  黄永玲审 判 员  路 艳人民陪审员  潘熹曦二〇一七年七月二十三日书 记 员  曹 敏