河南省洛阳市西工区人民法院民 事 判 决 书（2017）豫0303民初1582号原告：中国银行股份有限公司洛阳分行，住所地洛阳市西工区中州中路**。负责人：刘富国，该行行长。委托诉讼代理人：陆煜炜，该行工作人员。委托诉讼代理人：赵兵，河南安多律师事务所执业律师。被告：杨新环，女，1970年10月25日出生，汉族，住河南省宜阳县。委托诉讼代理人：张朝阳（系杨新环配偶），住河南省宜阳县城关镇城**唐经路**。被告：张朝阳，男，1970年6月3日出生，汉族，住河南省宜阳县。被告：洛阳达码格利置业有限公司，住，住所地洛阳市涧**珠江路办事处院内/div>法定代表人：孙铮。委托诉讼代理人：王宇清，该公司工作人员。委托诉讼代理人：常琳，河南鼎大律师事务所执业律师。原告中国银行股份有限公司洛阳分行(以下简称中行洛阳分行)与被告杨新环、张朝阳、洛阳达码格利置业有限公司（以下简称达码格利公司）金融借款合同纠纷一案,本院于2017年4月14日立案后，适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行洛阳分行的委托诉讼代理人赵兵、陆煜炜，被告及杨新环委托诉讼代理人张朝阳、达码格利公司委托诉讼代理人常琳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行洛阳分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令杨新环立即偿还中行洛阳分行借款本息共计499268.16元（截止2017年2月24日本金490226.41元，利息、罚息9041.75元，2017年3月3日之后的利息、罚息根据合同约定执行时据实结算）；2.依法判令中行洛阳分行有权对抵押物（洛阳市涧西区南昌路与丽春路东南角凯利名家B座2-2904室房屋，购房合同号：YSQ240395）实现抵押权，并以拍卖、变卖抵押物所得价款优先清偿杨新环所欠中行洛阳分行的上述债务；3.依法判令张朝阳、达码格利公司对上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费、保全费等实现债权的费用均由杨新环、张朝阳、达码格利公司连带承担。事实和理由：2014年12月26日，中行洛阳分行与杨新环、达码格利公司签订编号为2014年洛个房字**《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》。合同约定，杨新环向中行洛阳分行借款53万元，借款期限为180个月，杨新环以其所购房产洛阳市涧西区南昌路与丽春路东南角凯利名家B座2-2904室房屋为贷款提供抵押，达码格利公司作为杨新环该笔借款的保证人提供阶段性担保。合同签订后，中行洛阳分行依约向杨新环发放贷款，涉案房产也已办理了房产抵押登记，但杨新环没有按约履行还款义务，已经构成违约。张朝阳作为杨新环的配偶，应当对其夫妻关系存续期间的债务承担连带清偿责任，达码格利公司作为保证人应当对上述债务承担连带清偿责任。杨新环、张朝阳共同辩称，1.没付款的根本原因是涉案房屋涉嫌非法吸收公众存款被公安机关查封；2.没有付按揭贷款不是故意且中行洛阳分行知道涉案房屋被查封，我们不应承担罚息；3.中行洛阳分行未按合同约定计算利息，诉求中的利息不准确。达码格利公司辩称，1.我公司只对房屋担保以外的债权承担偿还责任，涉案房屋早已具备办证条件，但经我公司多次催告，杨新环仍不配合办理《房屋权属证明》，我公司是杨新环借款的阶段性担保人，有杨新环的房屋提供物的担保，其担保金额远远超过贷款金额，依据《物权法》第176条、《担保法》第28条及其解释，我公司只有在物的担保不足以支付债务时，对物的担保以外的债务承担连带清偿责任；2.本案诉讼费等实现中行洛阳分行权利的费用应由杨新环承担，本案涉案房产的价值远超过本案涉案标的，且我公司只在担保物不足以支付债务时才承担清偿责任，故本案诉讼费等实现权利的费用应由杨新环承担。综上，望法院驳回中行洛阳分行的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。并查明，2014年2月26日，杨新环与达码格利公司签订《商品房预售合同》，约定杨新环购买达码格利公司开发的涧西区南昌路与丽春路东南角凯利名家B座2单元2-2904号商品房，该房预测建筑面积105.29平方米，房屋总价款758562元，杨新环首付支付228562元，余款530000元以按揭贷款方式支付。2014年12月26日，中行洛阳分行（贷款人）与杨新环（借款人）、达码格利公司（保证人）、张朝阳（××）签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，编号2014年洛洛个房字**合同约定杨新环向中行洛阳分行贷款53万元购买涧西区南昌路与丽春路东南角B-2-2904房屋，贷款期限为180个月，即自2014年12月26日至2029年12月26日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款的发放采用贷款人受托支付方式，借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至开发商达码格利公司账户；贷款偿还方式为按月等额本息还款；杨新环以其所购房屋向中行洛阳分行提供抵押担保，达码格利公司提供阶段性连带责任保证，自杨新环办妥抵押登记手续并且中行洛阳分行收到他项权证之日起，达码格利公司在合同项下不再发生新的保证义务；关于违约责任，合同约定借款人未按期归还贷款本息即构成合同项下违约，出现违约事件时，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，有权依法及合同约定对抵押房屋行使抵押权，有权行使其他担保物权，有权要求保证人承担保证责任等。张朝阳作为××也在《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》抵押物清单上签字确认同意向中行洛阳分行提供抵押。签订合同当日，涉案房产办理了预购商品房抵押权预告登记（洛房预市字第00220849号，房屋坐落：涧西区南昌路与丽春路东南角凯利名家B座2-2904），登记的预告登记权利人为中行洛阳分行。同日，中行洛阳分行向杨新环发放贷款53万元。后杨新环未按约定履行还款义务，截至2017年2月24日，杨新环仍欠中行洛阳分行本金490226.41元、利息及罚息9041.75元，合计499268.16元。本院认为，2014年12月26日杨新环与中行洛阳分行以及达码格利公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系各方当事人真实意思表示，合法有效，本院予以确认，双方应当按照合同约定履行各自的权利、义务。中行洛阳分行为杨新环提供贷款，杨新环应当按照约定按期还款，现杨新环未按合同约定履行还贷义务，根据合同约定，已构成违约，中行洛阳分行有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，因此，中行洛阳分行要求杨新环偿还中行洛阳分行借款本息，本院予以支持。张朝阳系杨新环配偶，应对夫妻关系存续期间的债务承担共同还款责任。杨新环以其所购房产为中行洛阳分行提供抵押保证，双方虽然办理了抵押权预告登记，但截止目前因杨新环未办理房屋权属证书也未办理他项权证，中行洛阳分行对于抵押房产所享有的抵押权尚未设立，中行洛阳分行要求对本案抵押房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的主张，没有依据，本院不予支持。达码格利公司作为保证人，在其承担阶段性保证责任的解除条件尚未成就时，仍应对杨新环的债务承担合同约定的连带保证责任。达码格利公司承担保证责任后，有权向杨新环、张朝阳进行追偿。综上，达码格利公司的答辩意见本院不予采信。因《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中对利息、罚息有明确约定的数额，故杨新环、张朝阳的辩解意见本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条、《中华人民共和国物权法》第九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下:一、被告杨新环、张朝阳于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司洛阳分行借款本息499268.16元（该数据计算至2017年2月24日）；二、被告杨新环、张朝阳于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司洛阳分行借款490226.41元自2017年2月25日至实际履行之日止产生的利息和罚息（具体数额以中国银行股份有限公司洛阳分行《中国银行核心信息系统》记载的数额为准）；三、被告洛阳达码格利置业有限公司对第一项、第二项判项金额承担连带清偿责任，其向原告中国银行股份有限公司洛阳分行履行债务后，有权向杨新环、张朝阳追偿。如被告杨新环、张朝阳、洛阳达码格利置业有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8789元，由被告杨新环、张朝阳、洛阳达码格利置业有限公司负担（已由原告垫付，待执行时由被告向原告一并清结）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判长  卢海平陪审员  李新意陪审员  戴继峰二〇一七年七月二十六日书记员  黄 雁