云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2017）云2301民初491号原告：中国农业银行股份有限公司楚雄市支行，住所地楚雄市阳光大道丽景花园38幢一层,统一社会信用代码:91532300917448288W。负责人:王正亮,该支行行长。委托诉讼代理人：张臣燕，女，1976年6月30日生，汉族，本科文化，楚雄市人，该支行客户部经理，住楚雄市(特别授权）。被告：孙伟，男，1964年1月31日生，汉族，住楚雄市。原告中国农业银行股份有限公司楚雄市支行（以下称农行楚雄市支行）与被告孙伟金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月20日立案后，依法适用普通程序，于2017年6月14日公开开庭进行了审理。原告农行楚雄市支行的委托诉讼代理人张臣燕到庭参加诉讼，被告孙伟经本院于2017年3月24日在《楚雄日报》上刊登公告合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行楚雄市支行向本院提出诉讼请求：1.判令由被告孙伟归还原告借款本金172239.14元，并支付计算至2017年2月15日止的利息、罚息、复利合计9944.52元，从2017年2月16日起的利息、罚息、复利继续计付至借款清偿完毕之日止；2.判令被告孙伟在其提供的抵押担保物价值范围内承担抵押担保责任，原告对拍卖、变卖被告孙伟所有的位于楚雄市开发区振兴路××安置小区××、××地××室的房屋（房屋所有权证号为楚雄市房权证东瓜字第××号）所得价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年5月22日，被告孙伟因房屋装修资金不足，向我行申请借款，为担保借款的履行，同意用其所有的位于楚雄市开发区振兴路××安置小区××、××地××室的房屋进行抵押，并办理了抵押登记手续。2014年5月30日，双方签订了个人担保借款合同，约定：借款金额为人民币20万元；借款期限为108个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款利率按浮动利率执行；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在双方合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行的规定计收复利；还款方式为按月等额本息还款法，还款日为贷款发放的对应日；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放的贷款，有权提前行使担保权；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。合同签订后，我行按照合同约定和被告的委托支付通知，于2014年7月3日向被告发放了贷款20万元，借款凭证载明的利率为年7.5325%，逾期利率为11.29875%。合同签订后，被告自2016年6月26日起连续8期未按合同约定支付借款本息已构成违约，按照合同约定，我行有权提前收回已发放的借款。截止2017年2月15日，被告欠我行借款本金172239.14元及利息、罚息、复利合计9944.52元。原告农行楚雄市支行为证明其诉讼主张及其所依据的事实和理由，向本院提交了以下证据：1.营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明书、法人身份证复印件、贷款债权维权证明；2.借款申请书、孙伟的身份证、户口册、无婚姻登记记录证明、婚姻状况声明书；3.个人信贷业务申请表及担保情况附表、借款人工资收入证明、贷款资金用途申明、消费贷款面谈笔录；4.房屋所有权证、国有土地使用证、同意抵押承诺书、房地产抵押清单、房产（单证）抵押补充协议；5.委托支付通知单、个人贷款资金支付授权委托书、孙伟银行结算基本账户银行卡复印件；6.房屋他项权证、个人担保借款合同、贷款审批通知书、贷款发放通知单、借款凭证；7.还款明细表、欠款本息证明。被告孙伟未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见及证据材料。本院认为，原告提交的证据1能够证实其诉讼主体资格，本院予以采信；证据2-6能够证实被告孙伟的基本信息、原告已依约将借款20万元发放到被告孙伟指定的银行账户上，被告孙伟用其名下位于楚雄市开发区振兴路××安置小区××、××地××室房屋为借款提供抵押担保，原告取得了房屋他项权利证书的事实，本院予以采信；证据7能够证实被告孙伟尚欠原告借款本金172239.14元及截止2017年2月4日的利息9200.55元的事实，本院予以采信。根据庭审调查和经过审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年5月22日，被告孙伟因住房装修，向原告申请贷款20万元，并向原告出具同意抵押承诺书，承诺用位于楚雄市开发区振兴路××安置小区××、××地××室房屋（房屋所有权证号为楚雄市房权证东瓜字第××号）为借款提供抵押担保。2014年5月30日，被告孙伟作为借款人暨抵押人，与原告签订了个人担保借款合同，约定：借款金额为人民币20万元；借款用途为住房装修；借款期限为108个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款利率按浮动利率执行；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行的规定计收复利；还款方式为按月等额本息还款法，还款日为贷款发放的对应日；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。合同还对双方的其他权利义务进行了约定。2014年6月6日，原告取得了位于楚雄市开发区振兴路××安置小区××、××地××室房屋的房屋他项权利证书（证号为楚雄市房他证2014字第××号）。2014年7月3日，原告依约将贷款20万元发放到被告孙伟指定的银行账户上。被告孙伟自2016年3月4日起未按合同约定归还借款本息，至今尚欠原告借款本金172239.14元及截止2017年2月4日的利息9200.55元。本院认为，原、被告签订的个人担保借款合同是双方当事人的真实意思表示，并不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人理应恪守合同，全面履行合同约定的义务。合同签订后，原告按合同约定向被告发放了贷款，被告应按合同约定归还借款本息，但被告自2016年3月4日起未按合同约定归还借款本息，其行为已构成违约，原告有权按合同约定宣布借款到期，并要求被告偿还借款本息。至今被告尚欠原告借款本金172239.14元、计算至2017年2月4日止的利息9200.55元及2017年2月5日起的利息，对所欠借款本息，被告应予以归还。原、被告签订的个人担保借款合同约定，被告用其所有的房屋为该笔借款提供抵押担保，之后原、被告双方办理了抵押登记手续，原告取得了房屋他项权利证书，有权对抵押房屋享有优先受偿权。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃自己的诉讼权利，由此产生的不利后果应由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告孙伟于本判决生效后十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司楚雄市支行借款本金172239.14元及计算至2017年2月4日止的利息9200.55元。自2017年2月5日起的利息继续按个人担保借款合同的约定计算至借款本息清偿完毕之日止（款交法院）。二、如被告孙伟逾期未偿还前项规定的借款本息，原告中国农业银行股份有限公司楚雄市支行有权以被告孙伟所有的位于楚雄市开发区振兴路田黎屯新增安置小区13、14号地7层702室的房屋【房屋所有权证号为楚雄市房权证东瓜字第××号，国有土地使用证号为楚开国用（2013）第002541号】折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，所得价款超过债权数额的部分归被告孙伟所有，不足部分由被告孙伟继续清偿。如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3944元，由原告中国农业银行股份有限公司楚雄市支行负担16元（已交），由被告孙伟负担3928元（未交）。公告费500元，由被告孙伟负担（未交）。以上被告孙伟应负担的案件受理费、公告费合计4428元，限本判决生效后十五内交纳（款交法院）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长  普秀梅人民陪审员  杨丽萍人民陪审员  王艳芹二〇一七年七月十五日书 记 员  阮志燕