安徽省黄山市屯溪区人民法院民 事 判 决 书（2017）皖1002民初680号原告：黄山屯溪农村商业银行股份有限公司屯光支行，住所地安徽省黄山市屯溪区，统一社会信用代码91341000151546502A。主要负责人：孙淑芬，行长。被告：王承伟，男，汉族,户籍地安徽省黟县，经常居住地安徽省黄山市屯溪区。被告：王青霞，女，汉族，住安徽省黄山市屯溪区。原告黄山屯溪农村商业银行股份有限公司屯光支行（以下简称屯溪农商行屯光支行）与被告王承伟、王青霞金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月9日立案后，依法适用普通程序公开开庭审理了本案。原告屯溪农商行屯光支行主要负责人孙淑芬到庭参加诉讼，被告王承伟、王青霞经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。屯溪农商行屯光支行向本院提出诉讼请求：1.王承伟、王青霞归还借款本金50万元、利息35586.27元（利息暂计算至2017年2月8日，之后利息按合同约定利率算至实际付清之日止）；2.屯溪农商行屯光支行有权对抵押物以折价、拍卖、变卖方式所得价款在上述款项范围内优先受偿；3.对抵押物评估、拍卖产生的费用由王承伟、王青霞负担；4.王承伟、王青霞承担本案的诉讼费用。事实和理由：2014年1月28日，屯溪农商行屯光支行与王承伟、王青霞签订了金农易贷?福农卡个人额度借款（担保）合同，约定屯溪农商行屯光支行自2014年1月28日至2017年1月28日的期间内授予王承伟50万元的借款额度。同时，约定了王承伟以其所有的位于安徽省黄山市屯溪区栗园路18号时代广场2幢702的房产及位于安徽省黄山市屯溪区江南新城西区金杉苑11幢27号的房产向屯溪农商行屯光支行提供最高额抵押担保，并办理了最高额50万元抵押登记手续。上述合同签订后，屯溪农商行屯光支行根据王承伟的申请向其实际发放了两笔贷款共计50万元。王承伟在收到借款后未能按照合同约定履行还本付息义务，屯溪农商行屯光支行为维护自身合法权益，特提起诉讼。王承伟、王青霞均未作答辩。屯溪农商行屯光支行围绕诉讼请求依法提交了下列证据：1.屯溪农商行屯光支行营业执照、负责人身份证明，证明屯溪农商行屯光支行诉讼主体资格；2.王承伟、王青霞身份证及结婚证复印件，证明王承伟、王青霞诉讼主体身份及王承伟、王青霞系夫妻关系；3.金农易贷?福农卡个人额度借款（担保）合同，证明王承伟、王青霞向屯溪农商行屯光支行借款并约定了双方权利义务的事实；4.抵押物产权证及他项权证，证明王承伟、王青霞将其所有的房产抵押给屯溪农商行屯光支行，屯溪农商行屯光支行有权对该抵押物以折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿；5.电子借款借据，证明屯溪农商行屯光支行按照合同约定已履行放款义务。本院经认证认为，屯溪农商行屯光支行提交的证据与本案待证事实相互印证，且内容真实，证据的收集、提供和形式皆符合法定程序，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：王承伟与王青霞系夫妻关系。2014年1月28日，贷款人屯溪农商行屯光支行（乙方）与借款人王承伟（甲方）、抵（质）押人王承伟、王青霞（丁方）签订了编号为（屯光）支行借字（2014）第0029号金农易贷·福农卡个人额度借款（担保）合同，约定屯溪农商行屯光支行在自2014年1月28日至2017年1月28日的期间内授予王承伟50万元的借款额度，授信期间内王承伟可循环使用额度。合同项下的单笔贷款利率为中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮50.5%，并自起息日起计算至合同项下本息全部清偿之日止。借款期限在一年以上的，如遇基准利率调整，按照贷款发放满整年的到期日起按年按合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率。对甲方未按时还清的任意一期借款本金和利息，乙方有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按照借款执行利率基础上浮50%计收罚息。该合同还约定了丁方以其所有的位于安徽省黄山市屯溪区栗园路18号时代广场2幢702的房产及位于安徽省黄山市屯溪区江南新城西区金杉苑11幢27号的房产为甲方的上述债务向乙方提供最高额抵押担保，担保的范围为合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用。同日，双方就上述抵押物办理了最高额为50万元的抵押登记手续【房地产他证黄（昱）字第20140465号】。上述合同签订后，屯溪农商行屯光支行根据王承伟的申请于2016年1月21日向其实际发放了贷款25万元，借款期限为2016年1月21日至2017年1月21日；于2016年1月22日向其实际发放了贷款25万元，借款期限为2016年1月22日至2017年1月22日。王承伟在收到上述借款均后未能按照合同约定履行还本付息义务，仅在借款到期后归还了80.01元利息。截至2017年2月8日，王承伟共欠屯溪农商行屯光支行贷款本金50万元、利息及罚息35586.27元，合计535586.27元。本院认为，屯溪农商行屯光支行与王承伟、王青霞签订的金农易贷·福农卡个人额度借款（担保）合同，系各方当事人真实意思表示，未违反法律规定，应为合法有效。双方当事人应严格按照合同约定享受权利和履行义务。屯溪农商行屯光支行依约履行了放贷义务，借款人王承伟未按照合同约定足额偿还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。双方当事人在合同中明确约定了利息、罚息的收取条件和计算依据，该约定系当事人之间的自由约定，且符合法律规定，屯溪农商行屯光支行有权主张利息及罚息，故本院对屯溪农商行屯光支行该项诉请予以支持。案涉借款发生在王承伟、王青霞夫妻关系存续期间，应当按夫妻共同债务处理。王承伟、王青霞与屯溪农商行屯光支行约定以其所有的房屋向屯溪农商行屯光支行提供最高额抵押，且就涉案房屋办理了最高额抵押登记，屯溪农商行屯光支行有权对抵押物以折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿，但应以登记的最高额为限，故本院对屯溪农商行屯光支行该项诉请予以部分支持。屯溪农商行屯光支行要求王承伟、王青霞承担对抵押物的评估费、拍卖费，而该费用均未实际发生，本院不予支持。王承伟、王青霞经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃庭审抗辩及质证的权利，不影响本院依据屯溪农商行屯光支行提交的证据在查明事实的基础上依法作出缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百九十五条、第二百零三条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王承伟、王青霞于本判决生效后十日内共同偿还原告黄山屯溪农村商业银行股份有限公司屯光支行借款本金50万元；二、被告王承伟、王青霞于本判决生效后十日内支付原告黄山屯溪农村商业银行股份有限公司屯光支行利息、罚息共计35586.27元，及自2017年2月9日起至实际付清之日止的罚息（按照中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮125.75%计算）；三、如被告王承伟、王青霞在本判决指定付款期限内未能履行本判决第一至二项确定的还款义务时，原告黄山屯溪农村商业银行股份有限公司屯光支行有权对被告王承伟所有的位于安徽省黄山市屯溪区栗园路18号时代广场2幢702房产及位于安徽省黄山市屯溪区江南新城西区金杉苑11幢27号房产以折价或者以拍卖、变卖所得价款在最高额50万元范围内优先受偿，不足部分由被告王承伟、王青霞清偿；四、驳回原告黄山屯溪农村商业银行股份有限公司屯光支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9156元，公告费560元，合计9716元，由王承伟、王青霞共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省黄山市中级人民法院。审 判 长  程 婉代理审判员  冯昱翔人民陪审员  徐志伟二〇一七年七月六日书 记 员  汪 青附本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。……第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条为担保债务的履行。债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。……《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。……《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。