安徽省凤阳县人民法院民 事 判 决 书（2017皖11**民初1636号原告：刘以凤，男，1970年1月18日出生，汉族，安徽省凤阳县人，私营业主，初中文化，住安徽省凤阳县。委托诉讼代理人：陈念，安徽凤明律师事务所律师。被告：孙克年，男，1950年10月5日出生，汉族，安徽省蚌埠市人，住安徽省蚌埠市。被告：孙辉，男，1977年5月3日出生，汉族，安徽省蚌埠市人，初中文化，个体工商户，住安徽省蚌埠市。被告：刘树枫，男，1974年8月1日出生，汉族，安徽省凤阳县人，初中文化，个体工商户，住安徽省凤阳县。委托诉讼代理人：柳咏，安徽正茂律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘亚洋，安徽正茂律师事务所律师。原告刘以凤与被告孙克年、孙辉、刘树枫民间借贷纠纷一案，本院于2017年4月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告刘以凤的委托诉讼代理人陈念、被告孙辉、刘树枫及其委托诉讼代理人柳咏到庭参加诉讼，被告孙克年经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。刘以凤向本院提出诉讼请求：1、判令孙克年、孙辉偿还借款本金400万元；违约金按年利率24%计算至借款实际清偿日止（从借款之日至起诉时暂计184万元）；2、刘树枫对以上借款承担连带担保责任。诉讼过程中，刘以凤对第1项诉讼请求变更为：请求孙辉、孙克年偿还借款本金400万元及利息（自2015年4月29日起，按年利率24%计算至实际付清时止）。事实和理由：2015年4月29日，孙克年、孙辉因经营用款需要，提出向刘以凤借款，双方签订《借款暨股权质押担保合同》一份。合同约定：孙克年、孙辉向刘以凤借款400万元，借款期限自2015年4月29日至2015年5月28日，月利率为3%；孙克年、孙辉自愿以安徽省凤阳县辉煌石英砂有限公司的全部股权及其派生的权益作为质押担保，但其后在办理质押登记时却拒绝办理。刘树枫自愿作为借款保证人向刘以凤出具借款保证书一份，承诺对孙克年、孙辉借款400万元本金及利息承担连带清偿责任。借款期限届满后，经多次催要，未能偿还。为此，提起诉讼，提出上述诉讼请求。孙克年未作答辩。孙辉辩称，对刘以凤起诉事实有异议，手续当时履行的不完善。刘以凤陈述的质押、抵押不存在，当时刘以凤没有履行借款合同。刘树枫辩称，本案中债权人与债务人串通，骗取担保人签订担保合同；出借人未能履行借款义务，借款人和出借人未能履行股权质押、抵押义务；因此，要求答辩人承担保证义务无依据，也不应当承担保证义务，民间借贷关系的成立是借贷的实际支付，借款双方是否形成借贷关系除对借款标的等以外，还应将借款货币交付给借款人，这样才能正式成立。本案中，刘以凤的证据名为借款保证书实为三方协议及保证协议，既然是协议，就是三方签字方能生效，本案中，虽然甲方签字，但答辩人后来拒绝保证，因此，借款人和乙方均未同意，协议未能成立和生效，保证关系不成立，只是作废的协议草稿。作为刘以凤将此作为诉讼证据，很明显不合法，也充分证明刘以凤民间借贷的虚假性及串通保证的事实，因此，刘以凤在诉讼中，要求甲方承担保证责任，无协议和法律上的根据。刘以凤的证据中显示出140万元的现金，但不能证明如何给付借款人，无银行流水，不能证明实际交付情况，另260是借款人和第三人的债务，不属于主合同借款，及股权质押合同担保的借款，也没有告知答辩人承认同意保证，因此，要求答辩人承担140万元现金和260元债务保证责任，无事实和法律依据。综上，答辩人认为，借款人和出借人签订借款合同，未能实际履行借款；保证关系不成立，要求答辩人承担保证责任无依据；请求法院查明事实，依法驳回刘以凤的诉请。刘以凤围绕诉讼请求提交了借款及股权质押担保合同一份、借款保证书一份、给付说明一份、代收条一份，银行交易流水二份、安徽凤阳农村商业银行股份有限公司临淮支行交易流水二份。孙克年未到庭质证。孙辉与刘树枫到庭质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据，经本院审查，刘以凤提交的证据能够相互印证，且孙辉、刘树枫对异议部分未能提供相反的证据予以反驳，故对孙辉、刘树枫的质证意见，本院不予采信，该证据的证明效力，本院予以确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定如下事实：孙克年、孙辉因生产经营需要，于2015年4月29日向刘以凤借款400万元，并于同日以甲方（资金借入方）：孙克年、孙辉与乙方（资金借出方）：刘以凤签订了一份《借款暨股权质押担保合同》。该份合同内容为：甲方因需要资金用于经营生产，特向乙方借款，为了明确双方权利义务，依据《合同法》、《担保法》及其他有关法律法规规定，甲、乙双方经平等协商一致，订立本合同。第一条甲方在本合同项下的借款属于生产经营性借款，甲方保证本合同项下的借款用于合法、正当的目的。甲方同意乙方有权对甲方的借款用途进行监督、检查，但乙方对甲方借款的用途不承担任何责任。第二条甲方借款金额为（大写）肆佰万元，（小写）4000000元（该款项已全部给付）。本合同是甲方借款的有效凭据，甲方收到款时应出具收条，但甲方不出具收条不影响甲方实际借款的事实；同时，乙方可以不再出具支付款项的凭据。第三条甲方借款期限为壹个月，自2015年4月29日起至2015年5月28日止。若甲方不能按期还款，应于借款到期之日起，另每日向乙方另行支付借款总金额2%的违约金。第四条甲方借款利率为月利率3%。利息自本日起计算。在合同履行中，合同确定的利率不变。第五条甲方自愿月付方式归还借款本息。第六条甲方自愿为履行本合同义务提供质押担保。质押标的为甲方（即上述合同借款人）在安徽省凤阳县辉煌石英砂有限公司的甲方孙克年的股权（94.34%）、孙辉的股权（5.66%）及其派生的权益。质押担保范围为甲方的借款本金、利息（含逾期利息）、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、评估费、律师费）和所有其他应付费用。第七条甲方应在本合同订立后日内就质押事宜征得公司股东会议同意，并将出质股权于股东花名册上到工商管理部门办理登记手续，将股权证书移交给乙方保管，质押登记甲方应负责办理并承担所有登记费用，乙方予以协助。第八条本合同有效期内，发生下列影响借款安全的事项，乙方有权单方解除本合同，并要求提前收回借款或处置质押物：1、甲方违反本合同条款中的条款；2、甲方有一次或一次以上没有按时支付借款本息；3、根据担保法条款的约定，因甲方或抵押物发生变故，致使甲方需提前履行义务或提前处分抵押物的；4、一旦标的公司在股权质押期限内出现亏损情况，甲方未能立即以自己的其他财产向乙方提供担保。第九条甲方声明与承诺一、除了本合同设立的甲、乙双方事先书面同意的其他担保外，在质物上不存在任何抵押、质押或其他债务负担，也不存在任何产权和使用权方面的争议、纠纷。二、甲方对于质物的权利是完整、合法的，不具备任何不适宜于质押的瑕疵。如第三人对质物提出权利主张，或对质物处分提出异议，或质物因具有未为乙方所明确了解、接受的瑕疵，致使乙方未能完全获得质物价值取得质权，则一切后果和责任由甲方承担。第十条本合同自各方当事人签字（章）后生效，至本合同项下的借款本金、利息、罚息、违约金及所有其他费用清偿完毕之日终止。……。合同签订后，孙克年、孙辉并未按照合同约定，就质押事宜征得公司股东会议同意，并将出质股权于股东花名册上到工商管理部门办理登记手续，将股权证书移交给乙方保管。当日晚上，刘树枫给刘以凤出具一份《借款保证书》，内容为：为确保刘以凤与孙克年、孙辉借款合同（以下称主合同）的履行，保证人（以下称甲方）应孙克年、孙辉（以下称借款人）的请求，愿意为借款人所借款项向债权人（以下称乙方）提供保证。该主合同的借款金额为人民币￥4000000元（大写）肆佰万元。经乙方审查，同意甲方作为借款人还款的保证人。甲、乙双方遵照法律规定并协商一致，特此约定：甲方愿为上述主合同中借款人向乙方借用的借款本金（大写）肆佰万元整以及相应的利息、费用、罚息、违约金、损害赔偿金等全部应付款项（以下称应付款项）作担保；甲方的保证方式为连带责任保证；甲方的保证期间为：自本合同生效日起直到主合同项下借款人的应付款项全部清偿为止。同时，刘树枫在《借款暨股权质押担保合同》和《借款保证书》骑缝处上捺印予以确认。孙克年、孙辉出具一份给付说明，内容为：我借款刘以凤肆佰万元借款，其中包含壹佰肆拾万元现金及为印长宏承担贰佰陆拾万元债务。注债务我自愿承担并经印长宏同意。当日，刘以凤给付孙辉10万元现金；2015年4月30日，卢波代为孙辉收取10万元现金，出具收条一份；2015年5月2日，刘以凤通过刘言勇安徽凤阳农村商业银行股份有限公司临淮支行的账户二次转账支付给孙辉100万元；2015年5月13日，刘以凤通过安徽凤阳农村商业银行股份有限公司临淮支行的账户转账支付给孙辉20万元。借款后，孙辉未能按约偿还借款本息，刘树枫也未履行担保义务。本院认为，结合双方的诉辩意见，本案争议焦点是：一、刘以凤与孙克年、孙辉之间的借贷关系是否成立？二、刘树枫是否承担担保责任？关于焦点一。《中华人民共和国民法通则》第八十四条规定，债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。本案系民间借贷纠纷。民间借贷法律关系的成立需符合形式要件和实质要件，形式要件即有达成合意的外在形式，如借条、借款合同以及其他能表明双方的借款合意，实质要件即款项的实际交付，即借贷双方具有交付钱款的事实。本案中，孙克年、孙辉与刘以凤于2015年4月29日签订了一份《借款暨股权质押担保合同》，系双方当事人真实意思表示，主要内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，具备了民间借贷关系的形式要件；在合同签订后，刘以凤交付现金10万元给孙辉，次日，卢波代为孙辉收取10万元现金，对此，孙辉予以认可，2015年5月2日，刘以凤通过刘言勇账户转账支付给孙辉100万元，2015年5月13日，刘以凤又转账支付给孙辉20万元，虽然对转账记录认为双方有经济往来，但未能举出相反证据证明。至于剩余260万元，系由第三人印长宏的债务转移而来，孙克年、孙辉自愿承担，并孙克年、孙辉有出具给付说明予以证实，且刘以凤也予以认可，符合《中华人民共和国合同法》第八十四条的规定。故该份合同约定的借款400万元已经实际交付，借贷关系的实质要件也已具备，该民间借贷关系已经成立。对刘树枫辩称的借款人和出借人签订借款合同，未能实际履行借款的理由，本院不予采纳。关于焦点二。本案中，孙克年、孙辉与刘以凤虽然签订了《借款暨股权质押担保合同》，综合分析双方签订的该份合同，系孙克年、孙辉为案涉借款而向刘以凤提供的担保，但根据《中华人民共和国物权法》第二百二十六条第一款规定，……以其他股权出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第一百零三条第三款规定，以非上市公司的股份出质的，质押合同自股份出质记载于股东名册之日起生效。由于孙克年、孙辉未按照该合同约定孙克年、孙辉就质押事宜征得公司股东会议同意，并将出质股权于股东花名册上到工商管理部门办理登记手续，将股权证书移交给刘以凤保管。因此，该份合同中约定的质押条款未发生法律效力。作为保证人刘树枫具有完全民事行为能力人，对自己出具《借款保证书》会产生的结果应当有预见性，根据民法通则的规定，完全民事行为能力人应当对自己的行为负责。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十二条规定，第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。同时，该份《借款保证书》约定了保证金额、保证方式和保证期间。故本院认定保证合同成立，刘树枫依法应当承担连带责任保证。法律规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。对刘以凤主张孙克年、孙辉偿还借款400万元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持；对刘以凤主张孙克年、孙辉自2015年4月29日起，按年利率24%计算利息的请求，其计算标准未违反法律规定，本院予以保护；其计算起点有误，本院予以纠正，根据相关法律法规规定，对其中由第三人印长宏的债务转移的260万元及签订合同当日交付的10万元，自2015年4月29日起计算；对签订合同次日交付的10万元，应自2015年4月30日起计算；对2015年5月2日通过银行转账的100万元，应自2015年5月2日起计算；对2015年5月13日通过银行转账的20万元，应自2015年5月13日起计算。对刘以凤主张刘树枫对上述借款承担连带清偿责任的请求，由于《借款保证书》约定的保证方式为连带责任保证，故对该项请求，本院予以支持。孙克年经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩、举证和质证的权利。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第四条、第八十四条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第八十四条、第一百九十六条、第二百一十条《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第二百二十六条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十二条、第一百零三条第三款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告孙克年、孙辉于本判决生效后十日内偿还原告刘以凤借款本金400万元及相应利息（其中：借款本金270万元，自2015年4月29日起，按年利率24%计算至借款实际付清之日止；借款本金10万元，自2015年4月30日起，按年利率24%计算至借款实际付清之日止；借款本金100万元，自2015年5月2日起，按年利率24%计算至借款实际付清之日止；借款本金20万元，自2015年5月13日起，按年利率24%计算至借款实际付清之日止）；二、被告刘树枫对上述还款义务承担连带清偿责任；三、驳回原告刘以凤其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费52680元，减半收取26340元，由被告孙克年、孙辉、刘树枫共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审判员 常 军二〇一七年七月十四日书记员 李玉磊附相关法律及司法解释条文：《中华人民共和国民法通则》第四条民事活动应当遵循自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则。第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第八十四条债务人将合同的义务全部或者部分转移给第三人的，应当经债权人同意。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国物权法》第二百二十六条以基金份额、股权出质的，当事人应当订立书面合同。以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立；以其他股权出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立。基金份额、股权出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外。出质人转让基金份额、股权所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十二条第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。主合同中虽然没有保证条款，但是，保证人在主合同上以保证人的身份签字或者盖章的，保证合同成立。第一百零三条以股份有限公司的股份出质的，适用《中华人民共和国公司法》有关股份转让的规定。以上市公司的股份出质的，质押合同自股份出质向证券登记机构办理出质登记之日起生效。以非上市公司的股份出质的，质押合同自股份出质记载于股东名册之日起生效。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条具有下列情形之一，可以视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件：（一）以现金支付的，自借款人收到借款时；（二）以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时；（三）以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时；（四）出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时；（五）出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。