福建省龙岩市新罗区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0802民初3319号原告泉州银行股份有限公司龙岩分行，住所地福建省龙岩市新罗区登高西路金茂领秀城28-31号店面及二层办公室，统一社会信用代码：913508020927002227。主要负责人：郑立雄，行长。委托诉讼代理人雷珊珊，女，1989年10月17日出生，汉族，该行员工。委托诉讼代理人傅文雄，男，1960年9月28日出生，汉族，该行员工。被告新罗区经发电器经营部(个体工商户)，住所地龙岩市新罗区闽西交易城二期机电五金市场A1幢1-4层11，组织机构代码：L7175696-7。经营者曾启玉。被告曾启玉，男，1968年11月1日出生，汉族，新罗区经发电器经营部经营者，住浙江省乐清市。被告卢景乐（被告曾启玉之妻），1970年06月11日出生，汉族，居民，住浙江省乐清市。原告泉州银行股份有限公司龙岩分行与被告龙岩市新罗区经发电器经营部（以下简称经发电器经营部）、曾启玉、卢景乐、金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员林朝晖适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人到庭参加诉讼，三被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告泉州银行股份有限公司龙岩分行向本院提出诉讼请求：一、被告经发电器经营部偿还原告借款本金390万元，并支付自2017年3月21日起至还清之日止的利息、罚息、复利（暂计至起诉之日止的利息60976.31元）。三、原告有权以被告曾启玉、卢景乐提供的抵押房地产，以折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。四、被告曾启玉、卢景乐承担连带清偿责任。事实与理由：2015年7月30日，原告与被告经发电器经营部签订《流动资金借款合同》，约定：被告经发电器经营部向原告借款400万元，借款期限12个月，自2015年7月30日起至2016年7月30日止，年利率8.4％，还款方式为按月付息一次，到期一次还本等。被告曾启玉、卢景乐以所有的房产提供抵押物担保，并提供最高额连带保证。合同签订后，被告经发电器经营部向原告出具《借款凭证》，确认借款400万元。因被告经发电器经营部经营困难，双方于2016年7月29日签订《展期协议》，约定：原贷款期限展期一年至2017年7月30日，展期金额为390万元，借款年利率6.65％，逾期利率为上浮50%，担保方同意继续承担保证责任等等。但被告经发电器经营部自2017年3月２1日起未依约付息，截至2016年5月3日，被告经发电器经营部尚欠原告利息、复利50727.77元。为此，原告请求判如所请。被告经发电器经营部、曾启玉、卢景乐未提交书面答辩及证据。本院经审理认定事实如下：2014年7月28日，原告与被告曾启玉、卢景乐签订编号HT01101A140700037的《个人最高额抵押合同》，约定：抵押人被告曾启玉、卢景乐所担保的主债权为自2014年7月28日至2017年7月28日，在6509900元的最高余额内，抵押权人原告依据与经发电器经营部签订的借款合同、银行承兑协议、开立担保协议以及其他融资文件而享有的对债务人被告经发电器经营部的债权。上述最高余额仅指本金，具体抵押担保范围包括：主债权本金、利息、罚息、复利等。抵押物位于龙岩市新罗区××交易城××市场××、××、××、××号，权属证号：龙房权证字第××号、龙房权证字第××号、龙房权证字第××号、龙房权证字第××号；龙国用（2011）第223038号、龙国用（2011）第223039号、龙国用（2011）223056号、龙国用（2011）第223057号。2014年7月29日，原告与被告曾启玉办理了上述房屋抵押物的抵押登记手续，《房屋他项权证》号分别为龙房他证字第××号，原告为房屋他项权利人，债权数额为6509900元。2015年7月30日，原告与曾启玉、卢景乐签订编号HT9350801101C150700038的《最高额保证合同》，约定：乙方被告曾启玉、卢景乐所担保的主债权为自2015年07月30日至2016年07月30日期间，在400万元的最高余额内，甲方原告依据与被告经发电器经营部的借款合同、银行承兑协议、开立担保协议以及其他融资文件而享有的对债务人被告经发电器经营部的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期；上述所述最高余额，仅指债务本金的最高余额；担保期间为二年，担保方式为连带责任保证。最高额保证担保范围包括：主债权本金、利息、罚息、复利等。乙方承诺：甲方原告主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，甲方有权要求乙方被告曾启玉、卢景乐先承担保证责任或要求乙方与物的担保人同时履行担保责任，乙方承诺不因此而提出抗辩。甲方放弃、变更或丧失其他担保权益的，乙方的保证责任仍然持续有效，未因此而失效或减免等。2015年7月30日，原告与被告经发电器经营部、曾启玉、卢景乐签订《流动资金借款合同补充协议》，约定：原借款合同借款到期后借款人不偿还借款本金，借贷双方重新签订《流动资金借款合同》,担保方对新借款合同给予确认。贷款人在新借款合同签订时不重新发放贷款，原借款合同的借款期限、金额变更为新借款合同的借款期限、金额（具体金额及期限以新签订的借款凭证为准）。同时，原告与被告经发电器经营部签订编号为HT93508011011150700037的《流动资金借款合同》，约定：被告经发电器经营部向原告借款400万元整，借款期限12个月，自2015年7月30日起至2016年7月30日止，约定年利率8.4％，还款方式为按月付息一次，到期一次还本等。并约定：11.1.7.8、被告权利义务：应按本合同之约定清偿本合同项下的额借款本金及利息，承担本合同项下原告为实现债权而产生的相关费用；12.1、违约责任：任何一方不履行或不完全履行本合同所约定义务的，应当依法承担违约责任。12.4、被告到期不偿还合同项下借款本金及利息的，原告有权限期偿还，被告授权原告自行扣收在原告及其所有分支机构的所有账户的自己以抵偿本合同项下的债务。同时对逾期借款按合同利率加收50%计收罚息，并对应支付利息按合同利率加收50%的利率计收复利。12.6、借款期限内被告不能按期支付的利息按本合同约定的利率计收复利，借款逾期后改按12.4条约定的利率计收复利。12.8、被告有下列行为之一的，应在收到原告通知后7日内予以改正，并采取补救措施，否则原告有权宣布贷款提前到期，要求被告清偿全部借款本息，直至解除合同。12.8.8、其他任何可能导致原告借款合同项下债权实现受到威胁或遭受严重损失的。14.2、有下列情形的，原告有权解除合同并要求提前归还贷款本息、赔偿损失；14.2.3、被告未按期归还借款或未按约定用途使用借款，借款欠息或其他严重违约的等等。合同签订后，被告经发电器经营部向原告出具《借款凭证》，重新确认借款事实。因被告经发电器经营部资金周转困难，2016年7月29日，原告与被告经发电器经营部、曾启玉、卢景乐签订编号为：HT93508011012160700054《展期协议》，约定：原贷款期限展期一年至2017年7月30日，展期金额为人民币390万元整，从展期之日起，贷款利率确定为年利率6.65%，逾期利率为年利率6.65%上浮50%，；该展期协议约定为编号HT93508011011150700037的《流动资金借款合同》的补充协议，本协议未约定事宜，按照原合同执行，担保方被告曾启玉、卢景乐同意继续承担担保责任。展期协议签订后，被告经发电器经营部自2017年2月２1日起欠息至今。2017年4月26日，原告向被告经发电器经营部、卢景乐、曾启玉发出《信贷业务催收（提前到期）通知书》和《保证人履行责任通知书》，要求各被告依约履行合同义务，但未果。2017年5月17日，原告诉至本院，请求判如所请。另查明，被告经发电器经营部期间于2017年3月21日、2017年6月30日有支付原告利息728.29元、21000元合计21728.29元。本院认为，原告与被告经发电器经营部、曾启玉、卢景乐签订的《流动资金借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、《流动资金借款合同补充协议》、《展期协议》，是各方当事人的真实意思表示，为合法有效，具有法律约束力。被告经发电器经营部向原告借款390万元，事实清楚，证据充分。该借款的展期期限2017年7月30日虽尚未届满，但被告经发电器经营部自2017年2月21日起欠息至今，构成违约，原告依约有权提前收贷，且该展期期限在本案诉讼中即将届满，为减轻当事人讼累，被告经发电器经营部应限期偿付原告借款本金及相应利息。关于利息部分，原告主张的该笔借款本金截至向本院起诉之日的利息（含复利），系按约定固定年利率6.65%计算，符合合同约定，本院予以照准，因此，被告经发电器经营部应支付的该笔利息分段计算，即合同期内2017年2月21日至2017年7月30日的利息，按固定年利率6.65%计算，并应按合同约定罚息利率（固定年利率6.65%上浮50%计9.975%）计算复利；逾期利息2017年7月31日起至还清之日止按合同约定罚息利率支付逾期利息。但被告经发电器经营部期间已付利息21728.29元应予扣抵。关于逾期利息是否再计收复利，由于逾期利息系对借款人逾期归还贷款本金而给原告造成的损失的补偿，如对逾期利息再计收复利，无异于对借款人实施双重惩罚，不符合法律的规定，对借款人亦不公平，故逾期利息不应再加收复利。原告作为本案抵押物的抵押权人，依法有权在被告经发电器经营部不履行债务时，要求将本案抵押物即龙房他证字第××号载明的抵押物房产，在债权数额载明范围内，以折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。本案债权既有被告曾启玉所有的房产作为物的担保，又有被告卢景乐、曾启玉提供保证人担保，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；……”，双方合同约定“主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，原告有权要求保证人先承担保证责任或要求与物的担保人同时履行担保责任等”，因此，被告曾启玉、卢景乐作为本案债务担保人，应依约定及《中华人民共和国担保法》之规定，对被告经发电器经营部的上述债务承担连带清偿责任，并有权在承担保证责任后，向被告经发电器经营部追偿。被告经发电器经营部、曾启玉、卢景乐经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告新罗区经发电器经营部应于本判决生效之日起十日内偿还原告借款本金390万元，并应支付利息（利息分段计算：自2017年2月21日至2017年7月30日的利息，按固定年利率6.65%计算，并应按合同约定罚息利率9.975%计算复利；自2017年7月31日起至还清之日止按合同约定罚息利率9.975%计算逾期利息。期间已付利息21728.29元应予扣抵）。二、被告新罗区经发电器经营部不能清偿上述债务时，原告有权将本案抵押物，即被告曾启玉所有的龙岩市新罗区××交易城××市场××、××、××、××房产（权属证号：龙房权证字第××号、龙房权证字第××号、龙房权证字第××号、龙房权证字第××号），在债权数额6509900元范围内，以折价或者以变卖、拍卖的价款优先受偿。三、被告曾启玉、卢景乐对被告新罗区经发电器经营部的上述债务承担连带清偿责任。四、被告曾启玉、卢景乐在承担保证责任后，有权向被告新罗区经发电器经营部追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费38487元，减半收取为19243.5元，由被告新罗区经发电器经营部负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于龙岩市中级人民法院。审判员 林  朝  晖二〇一七年七月十九日书记员 黄仙媛（代）附：主要法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；……。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。