江苏省句容市人民法院民 事 判 决 书（2017）苏1183民初1214号原告:中国工商银行股份有限公司句容支行，住所地句容市华阳西路1号。代表人：胡卫平，系该支行行长。委托诉讼代理人：章春源、严楚云，江苏汇瑞律师事务所律师。被告：杨志剑，男，1982年11月11日生，汉族，句容市人，住句容市。被告：郑传翩，女，1989年9月3日生，汉族，句容市人，住句容市。被告:江苏隆震融资担保有限公司，住所地南通市人民东路887号尚东国际商务中心5幢802-803室。法定代表人：唐敏伟,系公司董事长。原告中国工商银行股份有限公司句容支行（以下简称句容工行）与被告杨志剑、郑传翩、江苏隆震融资担保有限公司信用卡纠纷一案，本院于2017年3月7日受理后，依法适用普通程序，于2017年7月25日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人严楚云到庭参加诉讼。被告杨志剑、郑传翩、江苏隆震融资担保有限公司经公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、举证须知、开庭传票，公告期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告句容工行向本院提出诉讼请求：1、判令被告杨志剑、郑传翩立即偿还信用卡透支本金70798.20元、利息4570.81元、违约金3206.74元，合计78575.75元（截止到2016年5月24日；此后的利息及违约金要求按照合同约定计算至本息还清之日止）；2、判令被告杨志剑、郑传翩赔偿原告律师代理费损失7300元；3、判令被告江苏隆震融资担保有限公司对被告杨志剑、郑传翩的上述债务承担连带担保责任；4、判令原告有权对被告杨志剑、郑传翩提供抵押担保的车辆（车牌号：苏Ｌ×××××，车架号为：LFV3A23C0D3151171）折价或以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。事实和理由：2013年10月18日，被告杨志剑向原告申请办理牡丹信用卡购车专项分期付款业务，原告同意后与被告杨志剑签订了《信用卡购车专项分期付款合同》及《抵押合同》，被告杨志剑所持牡丹贷记卡卡号为62×××17，分期付款金额150000元，用途为购车，分36期还款，于每月的25日前偿还透支款项，并约定手续费率、抵押担保条款等。被告郑传翩向原告出具共同偿债承诺书，承诺与被告杨志剑共同承担信用卡全部债务。被告隆震担保公司向原告出具担保承诺函，承诺为被告杨志剑提供连带责任保证担保。合同签订后，原告按约发放了借款，但被告杨志剑、郑传翩未能按约还款，截止2016年5月24日被告杨志剑共欠原告本息及违约金合计78575.75元被告杨志剑、郑传翩、江苏隆震融资担保有限公司未作答辩，亦未提交反驳证据。原告中国工商银行股份有限公司句容支行围绕诉讼请求依法提交了证据，对原告所举证据，本院认定如下：原告提交的营业执照、身份证、结婚证、工银信用卡申请表、领用合约及牡丹卡章程、牡丹卡购车专项分期付款合同、抵押合同、共同偿债人承诺书、担保承诺函、车辆登记证、牡丹卡历史明细查询及账户余额查询单、委托代理合同、律师费发票具有真实性、合法性，且与本案具有关联，本院对其证明效力予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年10月18日，被告杨志剑向原告申请办理工行牡丹信用卡一张。原告对被告杨志剑的信用程度进行审查后同意向被告杨志剑发放信用卡。就信用卡的申领和使用等相关事宜，双方签订了《牡丹信用卡领用合约》，领用合约约定：持卡人除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；持卡人按照发卡行对账单表明的最低还款额还款的，发卡行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金；发卡行对持卡人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利，并从持卡人账户中扣收。同日，原告（作为甲方）与被告杨志剑（作为乙方）签订《信用卡购车专项分期付款合同》一份，合同约定：乙方向汽车销售商句容市华盛汽车销售有限公司购买现代牌汽车，乙方自行支付首付款65800元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为150000元；在满足条件的前提下，甲方同意在乙方使用用于购车专项分期付款的中国工商银行信用卡进行刷卡并签署签购单记账扣款后，将上述透支资金一次性划给汽车销售商；乙方不可撤销地授权甲方将上述透支资金划给乙方指定的汽车销售商账户，户名句容市华盛汽车销售有限公司；乙方使用信用卡透支支付购车款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分36期还款，从透支次月起于每月的25日前偿还。乙方应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并授权甲方从中直接扣款受偿；分期付款手续费率为11.2%；如乙方没有按照本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；在合同有效期内发生乙方累计三次违约等事项，则甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、超限费、实现债权的费用等全部债务；乙方按照合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。同日，原告与被告杨志剑、郑传翩还签订《抵押合同》一份，《抵押合同》约定被告杨志剑以借款所购买的车辆向原告提供抵押担保，担保的主债权为信用卡专项分期付款业务而形成的债权，抵押担保的范围包括透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。当日，被告郑传翩向原告出具了一份共同偿债人承诺书，其承诺愿作为共同债务人，对杨志剑与原告签订的《信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任，其本人在本承诺书项下的责任属于债务加入。2013年10月23日，被告江苏隆震融资担保有限公司向原告出具担保承诺函一份，承诺自愿为杨志剑在原告处所办理的牡丹信用卡汽车贷款分期业务提供保证及质押担保，以其公司全部收入和财产为杨志剑使用该牡丹信用卡所产生的全部透支款项、利息和所有相关费用等承担一切担保责任；主债权存在物的担保的，不论该物是持卡人提供还是第三人提供，原告有权要求本公司先承担保证责任，本公司不因此而提出抗辩。上述合同订立及承诺书出具后，原告按约为被告杨志剑办理了牡丹卡分期付款，按照约定向被告杨志剑发放了贷款150000元，被告杨志剑所持牡丹贷记卡卡号为62×××17，被告杨志剑从句容市华盛汽车销售有限公司处购买了一辆车牌号为苏Ｌ×××××的大众牌小型轿车（车架号：LFV3A23C0D3151171，发动机号：A61527）。2013年11月11日，原告与被告杨志剑在镇江市交巡警支队就牌号苏Ｌ×××××的小型轿车办理了抵押登记手续。借款后，被告杨志剑、郑传翩从2015年1月25日起未能按约还款，截止2017年5月1日，被告杨志剑、郑传翩共欠原告借款本金61798.20元、利息15638.4元、违约金8706.74元，合计86143.34元。另查明：1、被告杨志剑、郑传翩于2013年2月22日登记结婚。2、2016年8月26日，原告为追讨上述债权与江苏汇瑞律师事务所签订委托代理合同一份，江苏汇瑞律师事务所指派章春源、严楚云律师担任原告委托代理人参与本案诉讼，委托代理合同约定原告支付该所律师代理费7300元。本院认为：原告与被告杨志剑签订的《牡丹信用卡领用合约》、《信用卡购车专项分期付款合同》以及原告与被告杨志剑、郑传翩签订的《抵押合同》均合法有效。原告已按约向被告杨志剑发放了借款，但被告杨志剑未能按约分期足额还款，其行为已构成违约，依法应承担违约责任。原告要求被告杨志剑清偿尚欠信用卡借款本息以及违约金的诉请成立，本院予以支持。因案涉《信用卡购车专项分期付款合同》中约定原告为实现本合同项下债权而支出的律师费等费用由被告杨志剑承担，故原告要求被告杨志剑赔偿为本案诉讼而支付的合理的律师费损失，理由成立，应予以支持。但就本案律师代理费数额，原告与律师事务所双方协商按照8063元支付，对被告杨志剑没有约束力。结合本案实际案情，本院对律师费调整为按照物价部门许可的律师收费标准规定的下限收费比例计算予以支持（即争议财产标的额1万元以下收费为2500元；1万元-10万元收费比例按4%计算），对超出该范围的部分不予支持。按此标准，本院确定原告律师费损失为5545元。因被告郑传翩向原告出具了承诺书，承诺对作为共同债务人，对被告杨志剑与原告签订的《信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担共同偿债责任，故原告要求被告郑传翩承担共同给付责任的诉请成立，本院亦予以支持。被告杨志剑、郑传翩以其所有的牌号苏Ｌ×××××现代牌小型轿车为该笔借款设定抵押担保，且办理了抵押登记，如被告杨志剑、郑传翩不能清偿债务，原告有权以抵押车辆折价或以拍卖、变卖抵押车辆的价款优先受偿。故对原告要求以抵押车辆承担抵押担保责任的诉讼请求，本院予以支持。被告隆震担保公司向原告出具担保承诺函，自愿承诺为被告杨志剑牡丹卡分期付款合同项下的债务提供连带责任保证担保，且被告隆震公司向原告承诺，在原告要求保证人承担保证责任时，保证人自愿放弃要求原告先行使担保物权的抗辩，该承诺不违反法律法规的禁止性规定，应认定有效，故被告隆震公司应在保证范围内对被告杨志剑所欠原告的债务承担连带清偿责任。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨志剑、郑传翩于本判决生效后十日内归还原告中国工商银行股份有限公司句容支行借款本金61798.20元，并支付利息15638.4元、违约金8706.74元，合计86143.34元（利息及违约金计算至2017年5月1日，此后的利息及违约金按照合同约定计付）。二、被告杨志剑、郑传翩于本判决生效后十日内赔付原告中国工商银行股份有限公司句容支行律师费损失5545元。三、被告江苏隆震投资担保有限公司对被告杨志剑在本判决第一项、第二项中所确定的债务承担连带清偿责任。江苏隆震融资担保有限公司在承担保证责任后，有权向被告杨志剑追偿。四、如被告杨志剑、郑传翩未按时足额履行上述给付义务，原告有权以登记于被告杨志剑名下的牌号为苏Ｌ×××××大众牌小型轿车（车架号：LFV3A23C0D3151171，发动机号：A61527）折价，或以拍卖、变卖该抵押车辆的价款优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1946元，公告费520元，合计2466元，由被告杨志剑、郑传翩负担（此款原告已预交本院，被告杨志剑、郑传翩于本判决生效之日起十日内将此款一并给付原告；被告江苏隆震融资担保有限公司对此款承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，同时预交相应的上诉案件受理费（户名：江苏省镇江市中级人民法院，开户行：中国工商银行镇江市永安路分理处，帐号：11×××61），上诉于江苏省镇江市中级人民法院。审 判 长  房道生人民陪审员  杨丹凤人民陪审员  朱礼英二〇一七年七月二十八日书 记 员  张映苗