贵州省贵阳市乌当区人民法院民 事 判 决 书（2017）黔0112民初671号原告贵阳乌当富民村镇银行股份有限公司，住所地贵阳市乌当区新添寨北衙商务综合楼一楼，统一社会信用代码91520100065751198M。法定代表人齐祖巢，职务董事长,委托代理人龙超、杨宇，该银行职工，特别授权代理。被告杨桂珍，女，1957年5月12日出生，汉族，身份证住址贵州省贵阳市南明区，现住址不详。原告贵阳乌当富民村镇银行股份有限公司（以下简称富民银行）诉被告杨桂珍金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告富民银行的委托代理人龙超、杨宇到庭参加诉讼，被告杨桂珍经本院公告传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告富民银行诉称，2015年10月16日，被告杨桂珍与原告签订《个人借款合同》一份，约定杨桂珍向原告借款人民币140000元，借款期限至2016年10月15日，借款月利率为12‰，还款方式采用按月付息、到期还本的方式进行还款，如未按期归还本金，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息。合同签订后，原告按约发放借款，已全面履行了合同义务，但被告未能按约还本付息，借款到期后，杨桂珍至今未归还借款本金，原告多次向被告催要，被告一直未予归还，现诉请法院：一、判令被告杨桂珍偿还原告借款本金140000元，并支付逾期罚息31937.38元，合计171937.38元（暂计算至起诉之日，直至付清时止）；二、本案诉讼费用由被告承担。被告杨桂珍经本院公告传唤未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。经审理查明，2014年9月23日，原告富民银行与被告杨桂珍协商一致后签订了《最高额抵押合同》，约定被告以其所有的位于贵阳市南明区××大道北段××单元××号房屋作为抵押财产，为原告向其自2014年9月24日至2017年9月23日融资期间内最高融资限额为200000元的所有融资债权提供最高额抵押担保。抵押担保范围包括但不限于本金、利息（包括罚息、复息等）、融资过程中发生的垫付款、违约金、损害赔偿金、应付费用、保管抵押财产的费用和为实现债权产生的诉讼费、律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用。签订《最高额抵押合同》后，原、被告双方于同年9月25日到贵阳市产权监理处办理了前述用于抵押担保的房屋的抵押登记手续，原告取得了他项权利证书（编号：筑房他证南明字第××号）。因被告已与原告签订了《最高额抵押合同》（合同号：6681320140000181），2015年10月16日，被告以购买树苗需要资金为由，与原告协商后签订《个人借款合同》。该合同约定，借款金额为140000元，借款期限从2015年10月16日起至2016年10月15日止，借款利率为月利率12‰，借款借据利率与合同约定利率不一致的，以借款借据为准；若遇中国人民银行基准贷款利率调整，借款期限在一年（含）以下的，约定利率不变；借款人未按期归还贷款本金（含展期），从逾期之日起按约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息；还款方式为按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。双方还约定，《个人借款合同》对应的担保合同为《最高额抵押合同》（合同号：6681320140000181），该合同为《个人借款合同》的组成部分。借款合同签订后，原告按约将借款140000元发放给了被告，被告则在《借款借据》中签名捺印，借款借据载明借款月利率为12‰，还款方式为到期还本、按月结息。另查明，截止于2017年3月9日，被告除了借款本金140000元未偿还外，尚有利、罚息31937.38元（包括借款期限内欠付的利息以及借款期限届满后的罚息）未支付给原告，原告催讨未果，遂诉至本院。上述事实，有原告的当庭陈述，原告提交的营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件、被告杨桂珍身份证复印件、个人借款合同、最高额抵押合同、他项权证、借款借据、分付流水对账单、柜面系统打印业务凭证等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，原告富民银行与被告杨桂珍签订的《最高额抵押合同》、《个人借款合同》是双方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，原、被告均应按照合同约定全面履行各自的义务。本案中，原告已依约向被告发放了借款140000元，被告理应按合同约定向原告还本付息，而在借款期限内及借款期限届满后仍未将借款本息支付给原告，其行为已经构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……。”的规定，原告诉请被告偿还借款本金140000元于法有据，本院予以支持。因被告逾期偿还借款，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告有权主张被告支付逾期偿还借款的利息。对于被告逾期偿还借款的利息计算方式，根据中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十条第一款“短期贷款（期限在一年以下，含一年），按贷款合同签定日的相应档次的法定贷款利率计息。贷款合同期内，遇利率调整不分段计息。”、第二款“短期贷款按季结息的，每季度末月的二十日为结息日；按月结息的，每月的二十日为结息日。具体结息方式由借贷双方协商确定。对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。……。”及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》［银发（2003）251号］第三条第一款“关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%～50%；……。”的规定，逾期偿还借款，除了要支付借款期内应付而未付的利息之外，还应当支付复利及逾期罚息，但复利的计算基数为合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。本案中，原、被告约定的逾期罚息月利率为18‰[即12‰×（1+50%）]，该计算标准符合前述规定，故原告富民银行诉请被告杨桂珍支付利息、逾期罚息于法有据。因庭审中已查明被告在借款期限内就未按合同约定支付利息，且在借款期限届满后仍未将借款本息还清，根据其与原告约定的还款方式，截止于2017年3月9日，其尚有合同期内的利息及贷款到期后的逾期罚息共计31937.38元未支付给原告，现原告诉请其支付截止于2017年3月9日止的利息于法有据，本院予以支持。对于原告要求被告支付利息至借款本金付清时止的请求。根据《中华人民共和国合同法》第五条“当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。”、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条“被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。”的规定，如果被告杨桂珍在本判决确定的履行期限内未偿还原告借款本金及利息，其在履行期限届满后应当承担向原告富民银行支付迟延履行期间债务利息的义务，故原告富民银行在本判决确定的履行期限之外不应再重复计收利息，其主张的利息只应计算到本判决确定的履行期限届满之日止。被告杨桂珍经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃举证和抗辩的权利，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六十一条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨桂珍于本判决生效之日起十日内偿还原告贵阳乌当富民村镇银行股份有限公司借款本金人民币140000元并支付利息（截止于2017年3月9日的利、罚息为31937.38元，其后的利息按月利率18‰计算至本判决确定的履行期限届满之日止）；二、驳回原告贵阳乌当富民村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务,应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍计算后的迟延履行期间的债务利息，包括迟延履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息）。案件受理费人民币3739元，由被告杨桂珍负担（此款原告贵阳乌当富民村镇银行股份有限公司已预交，由被告杨桂珍在履行上述还款义务时一并支付给原告贵阳乌当富民村镇银行股份有限公司）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不上诉，本判决发生法律效力。当事人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条的规定于判决书确定的履行期限届满之日起两年内申请执行。审 判 长  梁国辉人民陪审员  陈玉琴人民陪审员  彭正先二〇一七年七月三十一日书 记 员  颜家英