福建省福安市人民法院 民 事 判 决 书 （2017）闽0981民初52号 原告：中国工商银行股份有限公司福安赛岐支行，住所地福建省福安市赛岐虹桥街钟山东路23号。 负责人：余传，行长。 委托代理人：陈永康、缪晋平。 被告：金祥光，男，汉族，1972年1月23日出生，住福建省福安市。 被告：张嫩妹，女，汉族，1975年1月22日出生，住福建省福安市。 原告中国工商银行股份有限公司福安赛岐支行（以下简称“赛岐工行”）与被告金祥光、张嫩妹金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月7日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告赛岐工行的委托代理人陈永康到庭参加诉讼，被告金祥光、张嫩妹经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 赛岐工行向本院提出诉讼请求：1.判令金祥光、张嫩妹共同偿还赛岐工行贷款本金106406.95元及其利息（其中截止至2016年12月4日的利息为32743.04元，之后的利息依双方借款合同约定的计算标准计至借款本息还清之日止）；2.判令拍卖、变卖金祥光、张嫩妹所属坐落于福安市的房地产（入地使用权证号13-98）用于优先偿还拖欠赛岐工行的借款本息；3.诉讼费用等由金祥光、张嫩妹承担。事实和理由：2009年1月1日，赛岐工行与金祥光、张嫩妹签署《个人借款／担保合同》（编号Ｂ：闽字宁德行福安赛岐支行2008年消088号），约定赛岐工行向金祥光提供贷款17万元，贷款期限为120个月，实际提款日与贷款到期日以个人借款凭证为准。借款实际提款日起按日计息，还款方式为按月等额本息还款法，贷款到期利随本清，逾期罚息利率在原利率基础上加收30%确定。2009年1月4日，赛岐工行向金祥光发放贷款17万元，借款到期日为2019年1月4日。为担保上述合同的履行，金祥光、张嫩妹提供坐落于福安市的房产设定抵押担保，抵押担保范围包括上述合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；张嫩妹出具《共同偿还贷款确认书》，自愿向赛岐工行承诺与借款人金祥光共同承担以上债务及赛岐工行实现有关债权的全部费用由张嫩妹和金祥光共同偿还；双方该抵押行为在福安市房地产管理局办理了抵押登记〔房屋他项权证号：安房赛办他字第（2008）648号〕。但金祥光、张嫩妹未能按约定偿还本金及利息，自2013年10月份开始连续拖欠本息至今，构成违约。赛岐工行宣布该笔借款立即到期，截至2016年12月4日，该笔借款结欠本金余额106406.95元、积欠利息32743.04元。 金祥光、张嫩妹均未作答辩。 赛岐工行围绕诉讼主张依法向本院提交了证据，金祥光、张嫩妹未到庭，视为自愿放弃举证、质证的权利。赛岐工行提交的证据内容明确、形式合法，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。对于本案事实本院认定如下：金祥光、张嫩妹与赛岐工行于2009年1月1日签订一份《个人借款／担保合同》，合同主要约定，（1）、金祥光、张嫩妹向赛岐工行借款17万元用于房屋装修，借款期限为120个月，借款的实际放款日与到期日以借据为准，即为2009年1月4日起至2019年1月4日止。（2）、借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%确定，即执行年利率为7.722%，利率随中国人民银行贷款基准利率调整而作相应调整。（3）、采用按月等额本息还款方式还本付息。（4）、借款人未依约还款，赛岐工行有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在借款执行利率基础上加收30%确定。（5）、金祥光、张嫩妹自愿以坐落于福安市的房产（房屋所有权证号：0101694＃）为本笔借款提供抵押担保，并已办理该房产的抵押登记〔房屋他项权证号：安房赛办他字第（2008）648号〕，抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金及贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，张嫩妹以共同借款人及抵押人名义在该合同上签字。（6）借款人连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息，赛岐工行有权宣布贷款提前到期。金祥光、张嫩妹另于2008年12月3日向赛岐工行出具《共同偿还贷款确认书》，确认其两人系夫妻，本笔借款系夫妻共同债务。借款合同签订后，赛岐工行依约于2009年1月4日向金祥光支付17万元借款。此后，金祥光于2013年10月份开始出现逾期还款，仅于2015年10月份、11月份偿还了部分借款本息后即不再还款，截至2016年12月4日共计结欠借款本金106406.95元、利息32743.04元（包含正常息、罚息、复利），经赛岐工行催讨，金祥光、张嫩妹未还款，赛岐工行遂提起本案诉讼。 本院认为，赛岐工行与金祥光、张嫩妹之间签订的《个人借款／担保合同》系双方当事人的真实意思表示，内容客观真实、合法有效，对双方均具有约束力。金祥光、张嫩妹使用借款后应按合同约定全面履行还本付息的义务，现其未依约履行还本付息义务，构成违约，应承担偿还借款本息的责任，其自2013年10月起累计逾期还款超过3个月，现赛岐工行要求依据合同约定，解除合同，提前收回借款。本院认为，赛岐工行要求解除合同并返还剩余借款本息的主张，符合双方的合同约定，应予以支持。金祥光、张嫩妹自愿以其所有的坐落于福安市的房产为本笔借款提供抵押担保，并办理了相关的抵押登记手续，该抵押权依法设立。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，在金祥光、张嫩妹不履行债务时，赛岐工行有权就上述房产的折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿，赛岐工行相应诉请，于法有据，本院予以支持。另因诉讼费用的负担应由法院根据案件具体情况决定，不属当事人诉请范畴，本院于此说明。金祥光、张嫩妹经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第九十七条、第九十八条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、金祥光、张嫩妹应于本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司福安赛岐支行截至2016年12月4日止的借款本金106406.95元、利息32743.04元（利息包含正常息、罚息和复利，从2016年12月5日起至借款还清之日止的利息、罚息、复利按合同约定另行计算）。 二、若金祥光、张嫩妹未按上述期限还款，中国工商银行股份有限公司福安赛岐支行有权要求金祥光、张嫩妹以坐落于福安市的房产抵押物承担抵押担保责任，以该房产的折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。 三、驳回中国工商银行股份有限公司福安赛岐支行其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3083元，由金祥光、张嫩妹共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳方法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。 审 判 长  林劲松 审 判 员  李 锦 人民陪审员  王振金 二〇一七年七月二十六日 书 记 员  刘映霞 裁判文书引用的主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。 《中华人民共和国担保法(?javascript:SLC(12418,0)?)》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 附注：申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。  －6－