广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0783民初3601号原告：中国建设银行股份有限公司开平支行，住所地：开平市长沙区东兴大道爱民路2号东兴大厦北面首、二层。负责人：曾锐波。委托诉讼代理人：赖雨峰，广东维盛律师事务所律师。委托诉讼代理人：劳美秀，广东维盛律师事务所律师。被告：关艺雄，男，1983年11月22日出生，汉族，住开平市。原告中国建设银行股份有限公司开平支行（以下简称建设银行开平支行）与被告关艺雄金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月28日立案后，依法组成合议庭适用普通程序于2017年6月14日公开开庭进行了审理。原告建设银行开平支行的委托诉讼代理人赖雨峰到庭参加诉讼，被告关艺雄经本院传票传唤无正当理由到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行开平支行向本院提出诉讼请求：1、请求判决被告关艺雄偿还《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：44067744502022020130554805）合同项下借款本息合计151073.21元，其中本金148018.04元，利息3055.17元（利息暂计算至2016年11月5日，其后的利息、罚息按借款合同约定的计算方式计算至实际偿清之日止）；2、请求判决被告关艺雄承担本案原告实现债权的一切费用（包括但不限于案件受理费、财产保全费、律师费、公告费等）；3、请求判决原告对被告关艺雄名下的位于开平市长沙区××房及××号杂物房享有抵押权，在其抵押物处置价款中优先受偿上述第1、2项主张的债权。事实和理由：2014年1月2日，被告关艺雄因购买位于开平市长沙区××房及××号杂物房产向原告中国建设银行股份有限公司开平支行借款160,000元，并签订《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定：1、借款期限为156个月（即2014年1月2日至2027年1月2日）；2、贷款利率为浮动利率，即执行基准利率水平上上调10.00％，每月的计息天数按30日计算；3、采用等额本息和委托扣款的方式还款；4、还款日为借款期限起始日在借款期限内每月每日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日；5、约定以位于开平市长沙区××房及××号杂物房产作为抵押物担保，抵押担保范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括利息和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。2014年1月2日办理位于开平市长沙区××房及××号杂物房产抵押权登记。但被告关艺雄自2015年11月至今未按约定还款，截至2016年11月5日为止被告应付本金1725.33元，利息3055.17元，本金余额为148018.04元。对此原告方多次向被告催收未果。根据双方签订的借款合同第十六条第一款的约定，被告的行为已经构成违约。现原告根据借款合同第十七条第一款的第2点、第6点的约定，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及实现债权的一切费用。为维护原告合法权益，特此根据《民事诉讼法》第119条之规定提起诉讼，请求依法判决！被告关艺雄未作答辩。原告建设银行开平支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告关艺雄在诉讼中没有提交任何证据。被告关艺雄经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。经过庭审核证，原告提供的证据来源合法，具有真实性、与本案有关联性，本院对原告提供的证据予以确认并在案佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告为贷款人，被告为借款人，被告关艺雄因购买位于开平市长沙区××房及××号杂物房产于2014年1月2日与原告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：44067744502022020130554805）。合同约定被告向建行开平支行借款人民币160,000元；借款期限为156个月（即2014年1月2日至2027年1月2日）；2、贷款利率为浮动利率，即执行基准利率水平上上调10.00％，每月的计息天数按30日计算；借款逾期的，即借款人未在合同约定的期限前足额偿还任意一期借款本息的行为，罚息利率为合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；3、涉案借款采用等额本息和委托扣款的方式还款；4、还款日为借款期限起始日在借款期限内每月每日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日；5、合同还约以抵押加保证的担保方式，约定以位于开平市长沙区××房及××号杂物房产作为涉案借款的抵押物担保，抵押担保范围包括涉案借款本金、利息（包括利息和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）；6、合同约定借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的属违约情形，被告出现违约情形的，原告可以宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。7、合同约定原告以法律手段追偿借款本息及由此产生的费用属于原告救济措施。原告为实现涉案借款的债权，与广东维盛律师事务所签订了委托代理合同，约定代理费为14553.66元。涉案抵押物于2014年1月2日办理了抵押权登记，所有权人为被告关艺雄，抵押权人为原告，抵押人为关艺雄，开平市长沙区振兴街11号703房的他项权证号为粤房地他项权证T开平（2014）字第1100032356号，开平市长沙区振兴街11号首层21号的他项权证号为粤房地他项权证T开平（2014）字第1100032357号。建行开平支行按照合同约定于2014年5月20日将贷款160000元划入关艺雄指定的银行账户。被告关艺雄自2015年11月开始有逾期还款的情况，建设银行开平支行提供的个人贷款对账单显示截至2016年11月5日为止被告应付本金1725.33元，利息3055.17元，本金余额为148018.04元。对此原告方多次向被告催收未果，遂提起本案诉讼。本院认为，本案案由可确定为金融借款合同纠纷。本案主合同为借款合同，从合同为抵押合同的民商事纠纷案件，本案借款合同的贷款人原告建设银行开平支行与被告关艺雄签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：44067744502022020130554805）是双方当事人的真实意思表示，内容未违反我国法律法规的禁止性规定，合法有效，应受法律保护，各方应全面诚实地履行合同。签订借款合同后，建设银行开平支行按照合同约定将贷款160000元划入关艺雄指定的银行账户内，交由关艺雄使用，已履行了放款义务。关艺雄作为借款人，应按合同约定的期限、方式和利率标准履行按期足额支付利息和清偿本金的义务。《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定“借款人应当按照约定的期限支付利息。”；第二百零六条规定“借款人应当按照约定的期限返还借款。”；第二百零七条规定“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”以及第一百零七条规定“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”本案中，借款合同已对贷款期限、借款利率、利息计算方式和支付日期作出了明确约定，关艺雄应依约履行，但其自2015年11月开始逾期偿还涉案贷款本息，至2016年11月5日拖欠借款本金1725.33元，利息3055.17元，其行为已明显构成违约，依法应承担违约责任。借款合同已约定：“合同约定借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的属违约情形，被告出现违约情形的，原告可以宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用”，原告根据合同约定要求关艺雄清偿余下尚欠的全部借款本息并计算逾期罚息于法有据，本院予以支持。对于借款本金部分。根据建设银行开平支行提供的借款合同、个人贷款支付凭证、贷款借据详细信息，其于2014年5月20日向关艺雄发放购房贷款本金160000元，截至2016年11月5日，关艺雄拖欠借款本金148018.04元，关艺雄对此未提出异议，本院予以确认。对于利息部分。根据建设银行开平支行提供的个人贷款对账单，截至2016年11月5日，关艺雄共拖欠借款利息3055.17元，以及借款合同中对借款利率、逾期罚息的约定，未违反我国法律法规和中国人民银行的利率、罚息规定，关艺雄对此未提出异议，本院予以确认，可以此为标准计算关艺雄的借款利息和逾期罚息。另关于从2016年11月6日起的逾期利率的计算标准，涉案贷款执行的贷款利率为中国人民银行基准利率水平上调10％，逾期利率为涉案贷款约定的执行利率的基础上上浮50%，即逾期利率应为中国人民银行贷款基准利率上浮65%（1.1×1.5）计算。关于律师费的问题。涉案借款合同约定了被告违约的需承担原告以法律手段追偿涉案借款本息所产的的费用，原告为实现涉案借款的债权，与广东维盛律师事务所签订了委托代理合同，约定代理费为14553.66元。原告主张被告需支付涉案律师费14553.66元，被告对此未提出抗辩，根据合同约定的原告实现债权的救济措施，被告需承担涉案律师费14553.66元。最后，原告对涉案抵押物享有优先受偿权的问题。《中华人民共和国物权法》（以下简称物权法）第一百七十九条规定“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”、第一百八十条规定“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物及其他地上附着物；”、第一百八十七条规定“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”。本案中，关艺雄与建设银行开平支行签订的涉案借款合同约定的担保方式为抵押和保证，约定关艺雄以其所有的位于开平市长沙区××房及××号杂物房产作为涉案贷款的抵押担保。上述抵押担保的设立没有违反法律法规的强制性规定，亦已按规定订立书面抵押合同并办理抵押登记手续，抵押权已合法设立。根据物权法第一百九十五条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。……抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。”的规定，在债务人关艺雄无法清偿借款本息时，建设银行开平支行作为抵押权人有权请求抵押人关艺雄按照借款合同的约定，对其担保的贷款本息、及律师费的范围内承担抵押担保责任，以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条至第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告关艺雄应于本判决发生法律效力之日起十日内清偿《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：44067744502022020130554805）项下借款本金148018.04元、律师费14553.66元及利息[暂计至2016年11月5日为3055.17元；从2016年11月6日起至本判决确定的履行之日止，以148018.04元为基数，按中国人民银行贷款基准利率上浮65%计算]给原告中国建设银行股份有限公司开平支行；二、若被告关艺雄未能按照本判决第一项清偿借款本金148018.04元、律师费14553.66元及利息给原告中国建设银行股份有限公司开平支行的，则中国建设银行股份有限公司开平支行就抵押物关艺雄所有的位于开平市长沙区振兴街11号703房及首层21号杂物房[粤房地他项权证T开平（2014）字第1100032356号、粤房地他项权证T开平（2014）字第1100032357号]折价或者以拍卖、变卖所得的价款在上述第一判项确定的被告关艺雄应清偿的借款本金、律师费及利息的范围内享有优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3321元，保全费1320元，合计4641元（此款原告已预缴纳），由被告关艺雄负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长 司徒艺贞审 判 员 梁 素 娟人民陪审员 张 荫 星二〇一七年七月二十六日书 记 员 郭 雪 银邝小娴