江西省湖口县人民法院民 事 判 决 书（2017）赣0429民初432号原告中国工商银行股份有限公司湖口支行，住所地江西省九江市湖口县双钟镇大中路32号，统一社会信用代码91360429784100121C。负责人吴红泽，该行行长。委托代理人刘禹、周衍华，该行职员工。被告张斌，男，1977年1月6日出生，汉族，江西省湖口县人，身份证住址湖口县，被告刘雪荣，女，1979年1月2日出生，汉族，江西省湖口县人，身份证住址湖口县，委托代理人宁鹏来，湖口县钟城法律服务所法律工作者。被告阳伟林，男，1978年5月2日出生，汉族，江西省湖口县人，身份证住址湖口县，被告张英，女，1980年2月1日出生，汉族，江西省湖口县人，身份证住址湖口县，原告中国工商银行股份有限公司湖口支行(以下简称工行湖口支行)诉被告张斌、刘雪荣、阳伟林、张英金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人刘禹、周衍华、被告刘雪荣到庭参加诉讼。被告张斌、阳伟林、张英经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行湖口支行诉称：被告张斌、刘雪荣因其经营资金周转需要，向原告申请个人经营性贷款，并提供名下位于湖口县海正阳光小区房产做抵押，被告阳伟林、张英自愿提供名下位于湖口县海正阳光小区房产为张斌、刘雪荣贷款提供抵押担保。2011年12月5日原、被告签订《个人借款/担保合同》，办妥抵押登记，取得他项权证。2011年12月12日原告向被告张斌发放个人经营性贷款58万元，期间60个月，还款方式为等额本息。贷款发放至2015年3月，累计归还贷款本金340592.35元，利息105811.88元，其后贷款归还发生违约。我行上门催收获悉：被告张斌与刘雪荣夫妻关系恶化导致婚姻破裂，致使贷款归还中断。被告违约期间，我行多次电话并上门催收，张斌拒接电话，原告工作人员多次到张斌原多处的工作地，均未见到张斌本人，同时到彭泽县找阳伟林、张英夫妇要求代为偿还，阳伟林表示银行起诉张斌，拍卖张斌抵押物后不足部分，其负责偿还，2016年11月10日，银行工作人员在周佰户找到张斌本人，张表示无力归还，并拒绝在催收通知书上签字。为维护自身合法权益，故诉请判令被告立即归还原告借款本息合计279569.86元，其中本金239407.65元，利息40162.21元（至2017年4月17日止的利息）及按借款合同约定支付自2017年4月17日至实际清偿日止所产生的利息、罚息；判令原告对被告所提供的抵押物在贷款本息范围内享有优先受偿权；本案诉讼费由被告负担。为支持其诉请成立，原告向本院提交了个人借款/担保合同、补充条款一页，借款凭证、房产证复印件两份、房屋他项权证、房屋抵押审核表、核实书、谈话笔录、催收通知书三份、结婚证复印件两份、身份证复印件、营业执照复印件，以上都提供复印件。被告刘雪荣表示其名字是其本人所签，真实性无异议，自己愿意归还一半，但银行应归还房产证，自银行不接受自己还一半款时间之后的利息不偿还，其他没有。被告刘雪荣辩称：是张斌借的款，借款时本人不在场，借款用途不清楚，与张斌曾是夫妻，要承担也只承担至两人离婚时止，如果银行把房产证给自己，自己也只还一半。不是不积极还款，而是银行内部迫使自己不能还款，由银行造成的损失不偿还。为了支持其答辩成立，被告刘雪荣提供了身份证复印件、（2015）九中民一终字第378号民事判决书，拟证实该判决书判令所欠银行贷款由张斌与刘雪荣各还一半，房子归刘雪荣所有，刘雪荣曾向银行提出要求将自己的一半债务还给银行，由银行把房产证还给刘雪荣，银行不同意，自银行拒绝刘雪荣该要求时起之后的利息损失不偿还。被告张斌、阳伟林、张英未到庭应诉答辩，亦未提交证据。经审理查明：被告张斌因经营需要向原告借款，2011年12月5日张斌与原告签订《个人借款/担保合同》。合同约定：1、借款金额580000元，期限为5年，担保方式为抵押，利率为贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准上浮20%，遇利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）上浮20%计算利息并执行新的利率，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息），还款账户户名张斌；2、关于罚息，借款人未按约还款，按罚息利率按日计收利息，不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按20%利率的基础上加收30%，贷款利率调整的，罚息利率相应变动，周期与利率变动周期一致…。被告刘雪荣、阳伟林、张英在该合同签名。被告张斌以湖房权证私字第××号证所载房屋、阳伟林以湖房权证私字第××号证所载房屋为张斌借款提供抵押担保，原告于2011年11月24日取得湖房他证私字第××号他项权证。2011年12月12日，原告将580000元打入被告张斌指定账户江平波账户，被告张斌借款后，按约还款至2015年3月，此后未按期还本付息。原告述多次催讨，无果。另查被告张斌与刘雪荣于1999年2月1日在湖口县民政局登记结婚，2015年8月4日被告张斌、刘雪荣被江西省九江市中级人民法院以（2015）九中民一终字第378号民事判决书判决维持湖口县人民法院（2015）湖民一初字第468号民事判决书的判决内容。湖口县人民法院（2015）湖民一初字第468号民事判决书的判决主文内容为：一、准予张斌、刘雪荣离婚，二、…，三、…，四、海正阳光住房归刘雪荣所有，刘雪荣支付房屋一半款250000元给张斌，五、…，六、…，七、截止2015年3月16日止所欠的本案原告本息张斌、刘雪荣告各承担一半。另湖口县人民法院（2015）湖民一初字第468号民事判决书本院认为部分有如下内容：对该笔债务（即张斌2011年12月5日与原告所签合同债务），银行作为债权人有权对张斌、刘雪荣双方主张权利，张斌、刘雪荣任何一方实际还款额超过本判决所确定的数额，有权向另一方追偿。另被告阳伟林与被告张英于2000年8月11日登记结婚。本院认为，被告张斌与原告所签《个人借款/担保合同》不违反法律规定，张斌应按约定还本付息，被告刘雪荣作为共同借款人在合同上签字，且借款当时与被告张斌系夫妻关系，故其应承担共同还款责任。刘雪荣提出九江市中级人民法院判决银行债务由其与张斌各承担一半，因九江市中级人民法院针对的是张斌与刘雪荣离婚案件的内部债务处理，该处理结果不能对抗婚姻关系以外的债权人，且湖口县人民法院就张斌与刘雪荣的离婚案在一审时已阐明，银行作为债权人可就其债权向张斌、刘雪荣双方主张，张斌、刘雪荣任何一方实际还款额超过其在离婚案判决中应承担的金额，可向另一方追偿，湖口县人民法院该判决已被九江市中级人民法院维持原判，故刘雪荣在本案中提出其只归还一半银行债务的观点不能对抗本案的原告。对本案债务，张斌、刘雪荣负共同归还义务。借款合同虽有被告阳伟林、张英姓名，但根据银行的陈述该二人非借款人，而是为张斌借款提供抵押担保的财产权利人，根据担保法的规定，银行对未受偿债权可就抵押物的变卖款享有优先受偿权。被告张斌自2015年3月后，未依照其与原告的约定还款，原告诉请被告支付截止2017年4月17日的利息40162.21元，并按借款合同约定的利率支付自2017年4月17日开始至实际清偿日止的利息、罚息。本院支持被告支付原告截止2017年4月17日的利息40162.21元，并按借款合同约定的利率支付自2017年4月18日开始计算至本金239407.65还清时止的利息、罚息。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第一项、第四十一条、第四十六条、《中华人民共和国婚姻法》第四十一条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四之规定，判决如下：被告张斌、刘雪荣本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司湖口支行借款人民币本金239407.65元，截止2017年4月17日的利息40162.21元，并按原、被告签订的借款合同约定利率支付自2017年4月18日开始计算至本金239407.65元还清时止的利息、罚息；原告中国工商银行股份有限公司湖口支行在被告张斌、刘雪荣未按期履行上述款项时，可就本案抵押物变现所得款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取2747元，由被告张斌、刘雪荣、阳伟林、张英承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审判员  周伟红二〇一七年七月二十一日书记员  崔滢滢