福建省安溪县人民法院 刑 事 判 决 书 （2017）闽0524刑初362号 公诉机关福建省安溪县人民检察院。 被告人吴志明，男，1979年6月9日出生于福建省安溪县，汉族，初中文化，农民，住福建省安溪县。曾因犯收购、销售赃物罪，于2001年7月9日被石狮市人民法院判处有期徒刑一年；又因犯销售赃物罪，于2003年11月26日被本院判处有期徒刑一年二个月；再因犯贩卖毒品罪，于2012年1月10日被本院判处有期徒刑三年八个月；2014年12月15日刑满释放。现因犯信用卡诈骗罪，于2016年11月1日被刑事拘留，同年12月9日被逮捕。现羁押于安溪县看守所。 辩护人谢志思，福建君伟律师事务所律师。 被告人黄秀龙，女，1988年10月16日出生于福建省安溪县，汉族，小学文化，无业，住福建省安溪县。因犯信用卡诈骗罪，于2016年11月1日被刑事拘留，同年12月9日被逮捕。现羁押于安溪县看守所。 福建省安溪县人民检察院以安检诉刑诉（2017）347号起诉书指控被告人吴志明、黄秀龙犯信用卡诈骗罪，于2017年3月27日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。安溪县人民检察院指派检察员吴某1出庭支持公诉，被告人吴志明及其辩护人谢志思、被告人黄秀龙到庭参加诉讼。现已审理终结。 福建省安溪县人民检察院指控，被告人吴志明、黄秀龙伙同吴某2（另案处理）于2016年10月份以来，在被告人吴志明位于安溪县祥华乡祥地村土楼53号的旧厝，通过发布虚假信息，谎称中国建设银行信用卡中心的工作人员，以能够提高信用卡额度为由，骗取被害人张某1的银行卡卡号、验证码等信用卡信息资料，后通过手机软件在事先准备好的POS机上刷卡消费并套现。截止至被查获时，共非法获利人民币（币种，下同）100,654.06元。 指控提供的证据有：1、扣押的POS机等物证；2、到案经过等书证；3、证人王某等人的证言，4、被害人张某1的陈述；5、被告人吴志明、黄秀龙的供述和辩解；6、鉴定意见等鉴定书；7、视听资料、电子数据等。 公诉机关认为，被告人吴志明、黄秀龙伙同其他同案人以非法占有为目的，冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，均应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，属共同犯罪。在共同犯罪中，被告人吴志明起主要作用，是主犯，应按其参与的全部犯罪处罚；被告人黄秀龙起次要作用，是从犯，应当从轻或减轻处罚。被告人吴志明被判处有期徒刑，刑罚执行完毕以后，在五年内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，是累犯，应当从重处罚。 被告人吴志明辩解：其没有参与诈骗。 辩护人谢志思的辩护意见是：1、公诉机关指控的事实不清，证据不足，罪名不能成立。2、认定其为主犯没有事实依据。 被告人黄秀龙对起诉书指控的罪名无异议。其辩解：2016年10月31日才参与诈骗，没有诈骗到钱款。 经审理查明，被告人吴志明、黄秀龙伙同吴某2于2016年10月份以来，在被告人吴志明位于安溪县祥华乡祥地村土楼53号的旧厝，通过发布虚假信息，谎称中国建设银行信用卡中心的工作人员，以能够提高信用卡额度为由，骗取被害人张某1的银行卡卡号、验证码等信用卡信息资料，后通过手机软件在事先准备好的POS机上刷卡消费并套现。截止至被查获时，共非法获利100,654.06元。 2016年10月31日，公安机关在安溪县祥华乡祥地村土楼53号查获被告人黄秀龙，并扣押到手机11部、电话机2部、POS机交易单47张、笔记本电脑2台、U盘4个、POS机5台、英语作业纸1张、银行卡1张等作案工具。同日，公安机关在祥华乡祥地村村部对面的住宅抓获被告人吴志明，并扣押到笔记本电脑1台、银行卡3张、A4纸1张、手机1部等物品。 以上事实，有公诉机关提供并经庭审质证的如下证据予以证实： 1、受案登记表，立案决定书。证实本案的案发情况。 2、搜查笔录、现场照片、扣押清单。证实安溪县公安局于2016年10月31日向黄秀龙扣押到笔记本电脑2台、U盘4个、电话机11部、手机3部、POS机5台、POS交易单47张、作业纸1张、银行卡1张（6228…8478）；向吴志明扣押到手机1部、笔记本电脑1台、银行卡3张、记录纸1张。同时证实扣押书证POS刷卡单系被害人张某1信用卡盗被刷的单据。 3、被害人陈述。⑴陈某1（159…128）证实其于2016年10月25日收到一条建设银行短信，被以信用卡提高额度为由骗走11,000元，对方是一名女性，电话010-571××××6，银行卡交易对方是安溪县天赐梁园珠宝店、泉州市鑫光大道珠宝店。并提供银行卡交易明细。⑵严某（152…365）证实其于2016年10月28日收到一条建设银行短信，被以信用卡提高额度为由骗走3,369元，对方是一名女性。⑶尤春林证实其于2016年10月28日收到一条建设银行的短信，是一名女性接的电话，被以信用卡升级为由骗走958元。⑷原某证实其于2016年10月29日收到一条建设银行短信，被以信用卡提升额度为由骗走2,067元，对方的电话为010-571××××0，对方是一名女性，银行卡交易对方是安溪县今生缘珠宝消费。并提供银行消费交易明细。⑸李某证实其于2016年10月24日收到一条建设银行的短信，被以提升信用卡额度为由骗走10,000元，对方是一名女性，电话010-571××××3。⑹报案短信证实：①张某2（158…529）证实其于2016年10月28日被（电话010-571××××0）以信用卡提高额度为由骗走10,500元，其当时被对方骗取了银行卡的账号和密码，银行卡交易对方是安溪县今生缘珠宝店。②谭某（135…156）证实其于2016年10月25日、27日被一名女性的（电话010-571××××3）以信用卡提高额度为由骗走2,000元。 4、证人证言。（1）证人陈某2证实其和吴志明是狱友，2016年10月中旬，吴志明说能其帮忙办理信用卡，其提供了身份证照片和一张新办理的农行卡给吴志明，其不清楚吴志明是否有帮其办理信用卡，吴志明在办理POS之前有对其说过，要用其本名身份证和银行卡去办理Pos机给人刷信用卡挣钱，吴志明没有给其什么好处，不清楚吴志明办理Pos机是否真的有提供给他人刷信用卡挣钱，吴志明有通过打电话或者微信询问银行卡是否有汇入款，其办理的银行卡有开通短信通知，其有问过吴志明卡内款项性质，吴志明说是别人在他办理的Pos机上刷的钱，吴志明说那些是祥华乡的一些茶农、茶商去找他刷信用卡的，其并不知道那些人的身份，也不清楚吴志明共办理多少台Pos机，不清楚银行卡共汇入多少钱，其不清楚吴志明是否有做诈骗，其没有参与做诈骗。（2）证人王某证实其和吴志明是狱友，其有授权吴志明帮忙办理信用卡，其有提供身份证照片及本人户名的银行卡，其不知道吴志明利用其身份证和银行卡去办理POS机的事情，不知道吴志明从事诈骗。该银行卡还在吴志明那里。 5、泉州市公安局物证鉴定所鉴定书。证实现场扣押的写有信用卡账号等数字的纸张上可疑的字迹为被告人吴志明所写。 6、POS机消费记录汇总表。证实被扣押POS机于2016年10月21日至31日间，以安溪县好乐某KTV、安溪县天阙茶楼、安溪县天赐梁园珠宝店、泉州市鑫光大道珠宝店、安溪县今生缘珠宝店的名义共刷卡消费100,654.06元。 7、中汇电子支付有限公司出具的POS机基本情况。证实：⑴安溪县好乐某KTV法人陈某2，结算账户6228…8478。⑵安溪县天赐梁园珠宝店法人吴志明，结算账户6228…2173。⑶安溪县天阙茶楼法人陈某2，结算账户6228…8478。⑷泉州市鑫光大道珠宝店法人陈某2，结算账户6228…8478。⑸安溪县今生缘珠宝店法人王某，结算账户6212…8595。 8、涉案银行账户明细。证实6228…8478等银行账户在2016年10月至2016年11月1日的交易情况。 9、到案经过。证实被告人吴志明、黄秀龙于2016年10月31日被抓获的事实。 10、辨认笔录及辨认相片。证实被告人吴志明、黄秀龙分别辨认出同案人吴某2的情况。 11、工作说明、在逃人员登记信息表。证实涉案的相关情况。 12、刑事判决书、罪犯档案资料。证实被告人吴志明的前科情况。 13、户籍证明。证实两被告人的基本身份情况及被告人吴志明的前科情况。 14、被告人的供述和辩解。⑴被告人吴志明的供述和辩解。第三次讯问供认：其有提供办理无线POS终端所需的材料和银行卡给吴某2从事违法犯罪活动。其手机上的微信上有一名“金某”（陈某2）的人给其发手持身份证照片和银行卡的照片，就是其提供给吴某2办理无线POS终端的材料。在其旧宅扣押的银行卡是陈某2的，是其拿给吴某2用来取款的。2016年10月28日其有打电话问陈某2银行卡上是否有汇入款，他说卡里有6,000多元。由其提供办理POS机的材料及银行卡给吴某2，由吴某2实际操作，负责取款。我们是2016年10月底开始从事诈骗的。陈某2没有合伙。 第四次讯问供认：吴某2是2016年10月中旬叫其提供办理POS机的材料，吴某2是10月月底开始操作的，其并不清楚是在从事诈骗活动，吴某2并没有与其商量合伙的事情，不知道他是从事何种诈骗，只知道用POS机刷钱出来的，具体怎么操作不懂，都是吴某2在操作。黄秀龙是吴某2叫过去的，他们怎么讲的不清楚，她什么时候去的其也不清楚。其和吴某2还没有协商如何分赃，至今知道有6,000多元，其他的不清楚。陈某2不清楚用他的照片和银行卡做什么，其骗陈某2是要开杂货店给客人刷卡的。2016年10月24日、25日有看到黄秀龙在那座旧宅里。获利的6,000多元诈骗款都在吴某2那里。 第五次讯问供认：其没有和吴某2一起做诈骗，吴某2找其拿旧厝的钥匙之后，其第二三天有上去旧厝那里，看到黄秀龙和吴某2在旧厝内做诈骗，具体黄秀龙是何时去的不清楚。 第六次讯问供认：其提供陈某2、王某及其本人身份证和银行卡资料给吴某2办理POS机，其不清楚吴某2做诈骗，吴某2也没有给其好处，其对陈某2、王某说办理POS机给他人刷信用卡、挣手续费。 ⑵被告人黄秀龙的供述和辩解：2016年10月31日20时许，吴某2打电话说他在吴志明旧厝那边做诈骗，让其帮他接听诈骗电话，一个月工资5,000元，11月1日上午9时许，其到吴志明旧厝找吴某2，房间里面摆着两部笔记本电脑，上面装着一些线，各连着一部红色的电话机，吴某2让其使用那部黑色的电脑连着的电话机接听电话，并且打开电脑上一个文档让其看着怎么接听电话，吴某2使用那部蓝色电脑连着的电话机接听电话。我们就开始在那边做诈骗，有电话打进来，我们告知对方是建设银行信用卡中心的工作人员，询问对方是否有什么需要，对方会说他需要提升其信用卡额度，我们要求对方将信用卡卡号、有效期、背面验证码、登记手机等信息告知我们，我们会把对方信息记录下来，由吴某2使用那些被扣押的OPPO手机进行操作，使用对方的信用卡进行刷卡消费。现场扣押的POS机及47张POS机消费单据，是吴某2刷卡消费使用的POS机及POS机消费单据。写有信用卡卡号等内容的纸张是记录被害人的信用卡卡号等内容的纸张，垃圾桶里提取到的农业银行卡是吴某2的，具体做什么用不知道。后又供述：其是2016年10月31日早上9时许到吴志明的旧宅与吴某2一起从事诈骗活动的，其不知道吴志明是否清楚在他旧宅从事诈骗。其只有在旧宅里呆一天，没有看到吴志明有到过旧宅。 以上证据除被告人吴志明无罪辩解和被告人黄秀龙关于作案时间的辩解外，其他证据均由侦查机关依法定程序调取，具有真实性、合法性，证据间可以互相印证，与本案具有关联性，可以作为定案依据，本院予以采信。 对本案争议焦点和主要事实作如下分析和判定： 一、关于被告人吴志明是否参与犯罪及所起作用问题。 经查，被告人吴志明到案后曾作过有罪供述，且被告人吴志明提供作案地点，本案诈骗所使用的POS机绑定的户名和银行卡均是被告人吴志明本人或由其提供（户名陈某2、王某）的资料，其手机短信记录中也有多次询问陈某2银行卡交易情况，足以认定其参与诈骗犯罪的事实。其次，被告人吴志明积极为诈骗提供作案工具，其行为对本案诈骗能够顺利实施起到了关键性的作用，故其在共同犯罪中起积极作用，是主犯。被告人吴志明及辩护人关于此节的辩解和辩护意见与查明的事实不符，均不予采纳。 二、关于本案被告人黄秀龙作案时间认定问题。 经查，被害人谭某、陈某1、原某、李某等人均证实接听电话的是一名女性，而被害人谭某、陈某1、李某被骗时间为2016年10月25日左右，又被告人吴志明指认在2016年10月25日左右有看到黄秀龙和吴某2在其旧厝内（作案窝点），且现场扣押到的POS机消费单据的时间为2016年10月21日以来，足以说明被告人黄秀龙的辩解不实，可认定其参与时间为2016年10月21日以来。被告人黄秀龙关于此节的辩解意见与查明的事实不符，不予采纳。 本院认为，被告人吴志明、黄秀龙伙同其他同案人以非法占有为目的，采用虚假事实的方法，以骗取的方式非法获取他人信用卡信息资料，并通过通讯终端使用，骗取他人财物，其行为均已构成信用卡诈骗罪，属共同犯罪；且数额巨大。公诉机关指控被告人吴志明、黄秀龙犯信用卡诈骗罪的罪名成立。在共同犯罪中，被告人吴志明起主要作用，是主犯，应按其参与的全部犯罪处罚；被告人黄秀龙起次要作用，是从犯，依法减轻处罚。被告人吴志明被判处有期徒刑，刑罚执行完毕以后，在五年内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，是累犯，依法从重处罚。辩护人谢志思关于指控罪名不能成立及认定被告人吴志明为本案主犯没有事实依据的辩护意见，理由不能成立，不予采纳。公诉机关量刑建议适当。为维护社会秩序和国家金融管理制度，保护公民合法财产不受侵犯，根据被告人吴志明、黄秀龙的犯罪事实、情节及认罪态度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第二十五条第一款、第二十六条第一、四款、第二十七条、第六十五条第一款、第六十四条及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条的规定，判决如下： 一、被告人吴志明犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年三个月，并处罚金人民币50,000元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。下同。刑期自2016年10月31日起至2023年1月30日止。） 二、被告人黄秀龙犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币30,000元。 （刑期自2016年10月31日起至2019年10月30日止。） 三、追缴被告人吴志明、黄秀龙及其他同案人的违法所得人民币100,654.06元。其中发还被害人严某3,369元、尤春林958元、原某2,067元、李某10,000元、陈某111,000元、张晓10,500元、谭某2,000元，余款60,760.06元，暂查无被害人，没收上缴国库。 上述罚金、违法所得款均应在判决生效后十日内缴纳。 四、没收两被告人被扣押的作案工具。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向福建省泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  吴佳霖 人民陪审员  何庆红 人民陪审员  叶春婷 二〇一七年七月二十一日 书 记 员  陈瑜芳 速 录 员  王兰英 附本案适用条文如下： 一、《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。 三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。 对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。 对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。 第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。 对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。 第六十五条第一款被判处有期徒刑以上刑罚的犯罪分子，刑罚执行完毕或者赦免以后，在五年以内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪的，是累犯，应当从重处罚，但是过失犯罪和不满十八周岁的人犯罪的除外。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 二、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5千元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形： （一）拾得他人信用卡并使用的； （二）骗取他人信用卡并使用的； （三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的； （四）其他冒用他人信用卡的情形。