重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2017）渝0103民初11828号原告：涂欣，女，汉族，1979年10月25日出生，住重庆市南岸区。被告：重庆融睿装饰工程有限公司，住所地重庆市渝中区枇杷山正街70号，统一社会信用代码91500103569908742M。法定代表人：周壕，职务，总经理。委托诉讼代理人：乔伟，女，该公司员工。原告涂欣诉被告重庆融睿装饰工程有限公司（以下简称融睿公司）合同纠纷一案，本院于2017年5月8日立案后，依法适用简易程序，于2017年7月7日公开开庭审理了本案。原告涂欣，被告融睿公司的委托代理人乔伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告涂欣向本院提出诉讼请求：1.要求重庆融睿装饰工程有限公司退还保证金2.3万元；2.从2017年4月14日起至前述保证金全部退还完毕之日止，每天支付8元（按照同期银行贷款利率的2倍）给原告，作为迟延未还款期间的债务利息；3.要求该公司承担原告在渝中区法院提起诉讼的案件受理费。事实及理由：原告于2014年4月通过重庆融睿装饰工程有限公司向工商银行北部新区支行办理了3年期信用卡消费专项分期付款的贷款，贷款金额23万元，当时该公司在贷款金额23万中扣去10%即2.3万元作为保证金，并告知原告，三年借款期到，借款金额23万元及利息全部还清，就立即退还保证金2.3万元，原告于2017年4月8日向工商银行还清了部分借款及借款利息，并完清了相关手续，而被告却拒退还2.3万元保证金，故原告起诉来院。被告融睿公司辩称，请求法院驳回原告的诉讼请求，根据原被告之间签订的个人装修信用卡分期付款代理服务合同的约定，当原告将全部贷款本息还清且无违约的情况下，被告将保证金无息全额退还给原告，如原告有违约行为，被告将全额扣除原告缴纳的保证金。在原告该笔贷款中，原告存在逾期违约行为，被告根据合同约定，有权扣除原告保证金2.3万元。本院经审理认定事实如下：2014年，涂欣与融睿公司签订《个人装修信用卡分期付款代理服务合同》，约定涂欣委托融睿公司代为向中国工商银行北部新区支行办理个人装修信用卡分期付款手续，分期款的金额为230000元，分期款期限为36个月，涂欣须按申请信用卡分期付款金额的一定比例向融睿公司缴纳履约保证金。2014年4月15日，中国工商银行股份有限公司重庆市分行北部新区支行、涂欣、融睿公司签订《信用卡消费专项分期付款/担保合同》，约定中国工商银行股份有限公司重庆市分行北部新区支行根据涂欣申请，同意为其办理个人装修分期付款，金额为人民币230000元，分期还款共分36期，首期偿还的金额为7223元，以后每期偿还的金额为7174元，每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还。2014年5月5日，涂欣向融睿公司缴纳了保证金23000元，融睿公司出具收据，并在收据中注明“三年款还完后归还保证金”。涂欣在分期还款过程中，2015年2月25日未按约定还款，但于2015年2月27日足额还清该期应还款项。除上述还款在时间上有迟延外，其余还款均按约于每月的25日前偿还。2017年4月14日，工行北部新区支行出具结清证明，载明“兹有我行家装分期客户涂欣，身份证号：510214*****251521，家装分期卡号62223*****542793，于2013年07月向我行申请了一笔23万元的家装分期付款义务，现此笔业务已结清。”另查明，在《个人装修信用卡分期付款代理服务合同》第三条中约定：签订本合同时，乙方（涂欣）须按申请分期付款金额的一定比例向甲方（融睿公司）缴纳保证金，在涂欣将全部个人装修信用卡分期付款本息还清且无违约的情况下，融睿公司将该项保证金无息全额退还给涂欣；如涂欣有违约行为，融睿公司将全额扣除涂欣缴纳的保证金，此外涂欣应当于收到融睿公司通知之日起三日内向融睿公司另行支付本条所约定的保证金。否则，融睿公司有权采取进一步措施对涂欣所欠上述费用进行追缴，追缴所产生的费用（包括但不限于交通费、住宿费、仲裁费、诉讼费、保全费、公告费、邮寄费、律师代理费、执行费等）由涂欣承担。在该合同11.1违约责任中还约定，乙方（涂欣）一旦未按时、足额偿还个人装修信用卡分期付款本息，即被视为全部款项违约，甲方（融睿公司）有权全额扣收乙方（涂欣）履约保证金等事项。对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。当事人有争议的事实是涂欣未按时向工行北部新区支行还款的次数为一次还是两次，被告称涂欣2015年3月1日亦产生了逾期行为，但根据涂欣信用卡交易明细，涂欣除2015年2月25日未按约定还款、于2015年2月27日足额还清该期应还款项外，其余时间段均在每月25日前足额还款，故本院依法认定涂欣仅产生了一次未按约还款行为。上述事实，有个人装修信用卡分期付款代理服务合同、信用卡消费专项分期付款/担保合同、收据、中国工商银行交易明细、结清证明等证据以及当事人陈述载卷为凭，并经庭审质证，足以认定。本院认为，本案的争议焦点为融睿公司应否退还涂欣保证金的问题。《中华人民共和国担保法》第六条规定，“本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或承担责任的行为。”因此保证的功能是防范债务人不履行债务给债权人带来的风险，保证目的通过债务人不履行的债务由保证人履行来实现。涂欣与融睿公司签订了个人装修信用卡分期付款代理服务合同约定涂欣委托融睿公司为其银行贷款提供担保，因此在涂欣不履行债务时融睿公司履行保证义务，是融睿公司就个人装修信用卡分期付款代理服务合同应承担的合同义务。涂欣不履行向银行还款的贷款合同义务或还款中存在逾期的情况并不构成对个人装修信用卡分期付款代理服务合同义务的违反。故个人装修信用卡分期付款代理服务合同中关于涂欣未按贷款合同约定向银行还款即应向融睿公司承担违约责任并全额扣收保证金的相关约定与个人装修信用卡分期付款代理服务合同担保的功能和目的冲突，应认定无效。对融睿公司称原告有逾期还款的违约行为，保证金不予退还的辩解意见，本院不予采纳。同时，涂欣向融睿公司支付的保证金，目的是保证合同能够按约履行，如果涂欣出现违约行为给融睿公司造成损失，融睿公司可以根据损失情况对保证金予以扣收，以弥补损失。在本案所涉的分期还款过程中，涂欣有一次逾期情况，但在几天之内足额还清该期应还款项，未给融睿公司造成损失。个人装修信用卡分期付款代理服务合同约定在涂欣将全部贷款本息还清且无违约的情况下，融睿公司将该项保证金无息全额退还给涂欣。根据工行北部新区支行于2017年4月14日出具的《结清证明》，涂欣的分期付款业务已结清。融睿公司亦没有为涂欣宏的银行贷款承担担保责任。因此，涂欣要求融睿公司退还保证金23000元的诉讼请求，本院予以支持。关于资金占用损失。虽然个人装修信用卡分期付款代理服务合同约定了融睿公司将该项保证金无息全额退还给涂欣，但是融睿公司逾期退还保证金给涂欣造成的资金占用损失，其应承担相应赔偿责任。本案中，个人装修信用卡分期付款代理服务合同没有约定融睿公司退还保证金的具体期限，涂欣举示了工行北部新区支行于2017年4月14日出具的《结清证明》，但该证据不足以证明刘治宏、王建容在2017年4月14日要求过融睿公司退还。因此，根据现有证据，不能认定双方约定了债务履行期限。根据法律规定，涂欣可以随时要求融睿公司履行，但应当给对方必要的准备时间。结合本案所涉欠款数额等因素综合考虑，本院酌定融睿公司退还涂欣保证金的合理准备期限为20天。涂欣于2017年5月8日提起本案诉讼。经过合理准备期限20天后，资金占用损失的起算时间为2017年5月28日。对于资金占用损失的计算标准，双方没有约定，涂欣主张按照中国人民银行同期同类贷款基准利率的两倍计算，于法无据，本院依法予以调整为中国人民银行同期贷款基准利率。因此，本院依法支持融睿公司向涂欣支付以23000元为基数，从2017年5月28日起至付清日止按照中国人民银行同期同类贷款基准利率计算的资金占用损失，对涂欣超出部分的资金占用损失，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国担保法》第六条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告重庆融睿装饰工程有限公司在本判决生效之日起十日内退还原告涂欣保证金23000元并支付以23000元为基数按中国人民银行同期同类贷款基准利率从2017年5月28日起计算至付清时止的资金占用损失。二、驳回原告涂欣的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案减半收取案件受理费188元，由被告重庆融睿装饰工程有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。代理审判员 李 弸二〇一七年七月十八日书 记 员 郑敏琪