宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民 事 判 决 书（2017）宁0104民初6120号原告：中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区南薰西街**。负责人：郑海峰，该支行行长。委托诉讼代理人：徐鈳，男，该分行客户经理，住宁夏回族自治区银川市金凤区。被告：杨军，男，1989年12月5日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市金凤区。被告：李娟，女，1989年3月26日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市金凤区。被告：中海宏洋地产（银川）有限公司，，住所地宁夏回族自治区银川市金凤区正源南街**法定代表人：张贵清，该公司董事长。委托诉讼代理人：许雯，北京大成（银川）律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行（以下简称建行宁夏分行）与被告杨军、李娟、中海宏洋地产（银川）有限公司（以下简中海宏洋公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月9日立案受理后，依法组成合议庭于2017年7月5日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人徐鈳，被告李娟及被告中海宏洋公司委托诉讼代理人许雯到庭参加诉讼，被告杨军经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案缺席审理，现已审理终结。建行宁夏分行向本院提出诉讼请求：1.解除建行宁夏分行与杨军、李娟、中海宏洋地产（银川）有限公司签订的《个人住房借款合同》；2.杨军、李娟偿还建行宁夏分行借款本金355850.37元、利息5872.30元（截止2017年4月7日）；3.建行宁夏分行对杨军、李娟提供抵押的位于银川市金凤区某室享有优先受偿权；4.本案诉讼费由杨军、李娟、中海宏洋地产（银川）有限公司承担。事实和理由：2013年12月30日，建行宁夏分行与杨军、李娟、中海宏洋地产（银川）有限公司签订《个人住房借款合同》，约定杨军、李娟向建行宁夏分行借款37万元用于购买位于银川市金凤区某室住房，期限为360个月，自2014年2月7日至2044年2月7日，还款方法为等额本金还款；借款年利率为6.55%，逾期利率按合同约定的利率加收50%计收；杨军、李娟自愿以其购买的上述房产为其贷款提供抵押担保；杨军、李娟不按合同约定按时足额偿还借款本金或其它应付款项的，建行宁夏分行有权解除与杨军、李娟的借贷关系，要求杨军、李娟立即清偿借款本息。建行宁夏分行按约发放贷款后，杨军、李娟已连续数月未按约还款。杨军未作答辩。李娟辩称，希望与建行宁夏分行协商。中海宏洋公司辩称，其系涉案借款的担保人，因杨军、李娟未按期还款，建行宁夏分行于2016年6月至2017年6月从中海宏洋公司的保证金账户扣款共计20222.04元。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：杨军、李娟系夫妻。2013年12月30日，建行宁夏分行与杨军、李娟、中海宏洋公司签订《个人消住房借款合同》，约定杨军向建行宁夏分行借款37万元用于购买中海宏洋公司出售的位于银川市金凤区某室住房，借款期限为360个月（2014年2月7日至2044年2月7日）；贷款利率为固定利率；如贷款逾期，罚息利率在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，对于未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，还款方法为等额本息还款，贷款直接打入中海宏洋公司账户，如杨军未按时足额偿还借款本息的，建行宁夏分行有权解除合同、宣布贷款立即到期，并要求杨军立即清偿借款本息及相关费用；杨军以其购买的上述房产为其借款提供抵押担保，李娟以共同抵押人的名义在合同中签字；中海宏洋公司为杨军的借款提供连带责任保证，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止；担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、贷款人为实现债权和担保权利而发生的相关费用。2014年1月6日，建行宁夏分行与杨军就上述房产办理了抵押权预告登记证明。2014年2月7日，建行宁夏分行将37万元贷款发放至中海宏洋公司账户。贷款发放后，杨军未按约还款，建行宁夏分行分别于2016年6月28日、2016年12月7日，2017年6月13日从中海宏洋公司在建行宁夏分行的保证金账户扣款2059.43元、6962.61元、11200元。截止2017年6月13日，杨军尚欠建行宁夏分行借款本金352673.89元，不欠利息。本院认为，建行宁夏分行与杨军、中海宏洋公司签订的《个人住房借款合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方均应按约履行各自义务。建行宁夏分行依约向杨军发放了贷款37万元，杨军未按照合同约定清偿借款，已构成违约，建行宁夏分行有权按照借款合同的约定解除借款合同，宣布贷款立即到期并要求杨军立即清偿借款本息。故对建行宁夏分行要求解除与杨军、李娟中海宏洋公司签订的《个人住房借款合同》的诉讼请求，本院予以支持。合同解除后，杨军应偿还建行宁夏分行借款本金352673.89（截止2017年6月13日），并承担自2017年6月14日至本判决确定的还款之日的利息。杨军、李娟系夫妻，上述债务发生在其夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，李娟应对上述债务与杨军承担共同还款责任。关于建行宁夏分行对案涉房屋能否行使抵押权，本院认为，抵押权预告登记与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。根据《中华人民共和国物权法》第二十条的规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意而处分该不动产的，不发生物权效力，预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。建行宁夏分行作为抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其不享有优先受偿权。关于中海宏洋公司的担保责任问题，本院认为，本案借款合同对中海宏洋公司的保证期间约定为合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止，其本意是让中海宏洋公司为借款人在该阶段内向建行宁夏分行履行还款义务提供保证，亦为建行宁夏分行获得安全的房屋抵押担保的等待过程提供保证，一旦房屋抵押设定成功，该阶段性保证的任务完成。故中海宏洋公司提供的连带保证期限并未届满，中海宏洋公司应对被告杨军、李娟的上述债务承担连带清偿责任。杨军经本院合法传唤无正当理由未到庭，视为对其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行与被告杨军、李娟、中海宏洋地产（银川）有限公司于2013年12月30日签订的《个人住房借款合同》；二、被告杨军、李娟于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行借款本金352673.89元（截止2017年6月13日），并支付自2017年6月14日至本判决确定的还款之日的利息（利率按合同约定执行）；三、被告中海宏洋地产（银川）有限公司对被告杨军、李娟的上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6826元，由被告杨军、李娟、中海宏洋地产（银川）有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 长  刘亚军人民陪审员  周淑珍人民陪审员  贾玉清二〇一七年七月六日书 记 员  徐 倩