广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1971民初7324号原告：中国银行股份有限公司东莞分行，住所地：东莞市南城区莞太路72号。负责人：冯伯仲，该分行行长。委托代理人：杜基伟，广东金联律师事务所律师。委托代理人：黄明辉，广东金联律师事务所律师。被告：黄念望，男，1975年12月23日出生，汉族，住东莞市，被告：潘浣珍，女，1973年8月6日出生，汉族，住东莞市，被告：贺培芳，女，1979年4月21日出生，汉族，住湖南省沅江市，原告中国银行股份有限公司东莞分行诉被告黄念望、潘浣珍、贺培芳金融借款合同纠纷一案，本院2017年3月23日受理后，依法组成合议庭适用普通程序于2017年5月31日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人杜基伟到庭参加诉讼，被告黄念望、潘浣珍、贺培芳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现己审理终结。原告诉称，被告黄念望在原告处申请办理了中银信用卡（卡号：62×××47）一张，并于2014年2月18日与原告签订了《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》，获得“大额分期”信用额度500000元用于个人消费，期限为24个月；同时约定，合同项下分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式于每月分期等额还款，被告黄念望须向原告支付分期手续费45000元，逾期还款则需按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》规定支付透支利息、滞纳金，而且原告有权解除合同，提前收回贷款，被告还应按合同约定承担原告因催收本合同项下的贷款本息及有关费用而产生的全部费用。现被告黄念望未按约定按时分期归还卡号62×××47信用卡欠款、支付手续费，产生透支利息及滞纳金，经原告多次催讨，被告黄念望仍不予履行，据此原告要求被告黄念望清偿全部欠款并承担违约责任。被告黄念望与被告潘浣珍系夫妻关系，并签署了《承诺函》，承诺为被告黄念望的上述债务承担连带保证责任；被告贺培芳、被告黄世阳以被告黄念望的保证人身份，与原告签订了以《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》为主合同的《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》，承诺对被告黄念望的上述债务承担全程连带保证责任。为维护原告合法权益，原告故向法院提起诉讼，请求判令:1、被告黄念望向原告偿还借款本金152607元、手续费45000及相应透支利息、滞纳金（透支利息、滞纳金暂计至2016年11月28日分别为18369.74元、47131.98元，之后的透支利息、滞纳金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计付至欠款实际还清之日止），以上合计共263109.15元；2、被告潘浣珍、被告贺培芳、被告黄世阳对上述债务承担连带清偿责任；3、被告黄念望、潘浣珍、贺培芳、黄世阳承担与本案有关的诉讼费用、律师费。庭审中，原告称起诉状有笔误，诉讼请求第一项本金的金额为152607.43元，合计总数不变，另因没有产生律师费，撤回律师费的请求。本院认为，原告撤回律师费的请求是其自行处分自身权利，本院予以准许。2017年6月13日，原告以黄世阳已死亡及原告未能知悉黄世阳是否存有合法继承人为由，向本院申请撤回对黄世阳的起诉，本院依法予以准许。被告黄念望、潘浣珍、贺培芳没有答辩，也没有提交证据。经审理查明：2014年1月3日，被告黄念望向原告申请长城环球通白金信用卡，卡号为62×××47。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定被告黄念望非现金透支交易从交易记账日至原告规定的到期还款日止为免息还款期，未能按时偿还欠款，除按规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额部分的5%支付滞纳金；透支利息为日息万分之五。同日，被告黄念望向原告申请大额分期业务。2014年2月18日，原告与被告黄念望签订一份《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（编号：2014年JDGDE字0370号），约定该合同项下的中银信用卡卡号是62×××47，长期信用额度为500000元，额度有效期为24个月，自本协议生效日起算；用途为个人消费支出；原告为被告黄念望办理一次性的分期付款，分期金额总额500000元，分期期限24期（一个月为一期），原告从该信用卡中收取分期手续费，手续费率为9%，手续费金额为45000元。合同约定被告黄念望出现未按原告要求按时进行信用卡还款等违约情况时有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期。被告贺培芳和黄世阳于2014年2月18日与原告签订《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》（编号：2014年BDGDE字0370号），被告贺培芳、黄世阳作为保证人对《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（编号：2014年JDGDE字0370号）和《中银信用卡申请表领用合约》两合同项下的债务提供最高额保证，最高本金余额为500000元，被担保的主债权包括利息（法定利息、约定利息、复利、罚息）、手续费、违约金、滞纳金、损害赔偿赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等；保证为连带责任保证；保证期间为主合同生效之日起至主合同中最后一期债务的履行期届满之日起两年。被告潘浣珍于2014年1月3日向原告出具《承诺书》，载明其与被告黄念望为夫妻关系，承诺对《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（编号：2014年JDGDE字0370号）项下借款为其与被告黄念望的共同债务，对该债务承担连带责任保证。原告向被告黄念望发放了贷款500000元。根据原告提供的信用卡未还款查询，显示截至2016年11月28日，被告黄念望尚欠本金152607元、手续费45000元、利息18369.74元、滞纳金47131.98元未偿还。另，岳阳市公安局钱粮湖派出所于2017年6月5日向本院提供了《户口注销证明》，载明黄世阳已死亡，其常住户口于2014年11月18日被注销。以上事实，有原告提供的信用卡未还款查询、信用卡流水、中国银行大额分期业务申请表、中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书、中银信用卡“大额分期”最高额保证合同、中国银行股份有限公司信用卡领用合约、申请表、承诺函、结婚证复印件、信用卡申请表、借款借据等证据及本院庭审笔录等附卷证实。本院认为，被告黄念望、潘浣珍、贺培芳经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，也未提交答辩状及证据，本院视为其自动放弃对原告提交的证据进行质证及对原告陈述的事实进行抗辩的权利。信用卡申请表、《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》、《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》是各方当事人的真实意思表示，该合同没有违反法律法规的规定，该合同合法有效。涉案贷款已到期，但被告黄念望至今未偿还相应的贷款及手续费，故原告有权要求被告黄念望偿还贷款本金、手续费、利息、滞纳金，根据原告提供的信用卡未还款查询，显示未付贷款本金为152607元，手续费为45000元、计至2016年11月28日的利息18369.74元、滞纳金47131.98元，故原告诉请被告黄念望偿还上述款项，合法有据，本院予以支持，但对原告诉请的贷款本金152607.43元，对超出的0.43元部分，依据不充分，本院不予支持。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的关于取消信用卡滞纳金的规定，原告无权收取自2017年1月1日后的滞纳金，因此，后续滞纳金从2016年11月29日起计至2016年12月31日止，从2017年1月1日起，对原告诉求的滞纳金，本院不予支持。被告潘浣珍自愿承诺案涉债务为其共同债务，故其应向原告偿还案涉债务。被告贺培芳自愿对案涉债务提供最高额保证担保，是本案的保证人，故其应对被告黄念望的案涉债务承担连带保证责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人即被告黄念望追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第三十一条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄念望、潘浣珍应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司东莞分行偿还贷款本金152607元、手续费为45000元及相应的利息、滞纳金（计至2016年11月28日的利息18369.74元、滞纳金47131.98元，后续利息、滞纳金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准计算，利息从2016年11月29日起计至实际清偿之日止，滞纳金从2016年11月29日计至2016年12月31日止）；二、被告贺培芳对上述第一判项下的债务承担连带清偿责任；被告贺培芳承担保证责任后，有权在其所承担清偿责任的范围内向被告黄念望进行追偿；三、驳回原告中国银行股份有限公司东莞分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5246.63元，已由原告预交，由被告黄念望、潘浣珍负担，被告贺培芳对该受理费承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  廖 敏审 判 员  陈 静人民陪审员  翁敏妃二〇一七年七月十一日书 记 员  郭萍萍附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。