贵州省贵阳市乌当区人民法院民 事 判 决 书（2017）黔0112民初716号原告中国工商银行股份有限公司贵州省分行营业部，住所地贵阳市云岩区省府路1号，组织机构代码21447822-9。负责人蒋云志，职务总经理,委托代理人赵远庆，贵州千里律师事务所律师，执业证号15201201410482708，特别授权代理。被告蒲斌，男，1972年8月24日出生，汉族，身份证住址贵州省贵阳市南明区，现住贵阳市云岩区。被告贵阳兴宇房地产开发有限责任公司，住所地贵州省贵阳市乌当区新添寨镇顺海村新添大道2幢1号，统一社会信用代码915201006222431030。法定代表人邹朋志，公司董事长，委托代理人钟赟，贵州时格律师事务所律师，执业证号15201200011106883，特别授权代理。原告中国工商银行股份有限公司贵州省分行营业部（以下简称工行贵州省分行营业部）诉被告蒲斌、贵阳兴宇房地产开发有限责任公司（以下简称兴宇房开公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告工行贵州省分行营业部的委托代理人赵远庆、被告蒲斌、被告兴宇房开公司的委托代理人钟赟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行贵州省分行营业部诉称，被告蒲斌因购买贵阳兴宇房开公司开发的位于云岩区新××大道××顺××花园××（××）××单元××号房屋，于2012年11月9日与原告下属支行乌当支行签订《个人购房借款/担保合同》。合同约定，乌当支行向蒲斌提供41万元的贷款用于个人购置住房，借款期限为15年。其中，双方合同第14条约定，若被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还借款本息的，原告有权宣布本合同和贷款人与借款人之间的其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。同时，合同第17条约定，由于被告和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告承担。原告为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向被告追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。签订合同时，被告兴宇房开为被告蒲斌提供保证担保，并在合同上盖章予以确认。合同签订后，工行乌当支行按合同约定向被告提供了41万元的贷款，但是还款过程中，被告多次未如期归还借款，被告的行为已构成严重违约。据此，诉至法院请求判决1、被告连带向原告归还借款347267.48元，并按照双方合同约定支付利息至款项还清时止；2、被告承担本案律师代理费16390元；3、本案诉讼费用由被告承担。被告蒲斌辩称，愿意继续履行合同，按期归还贷款，但是律师费及违约金过高，希望予以调整。被告兴宇房开公司辩称，1、根据我方与原告签订担保协议的约定，我方承担的是阶段性保证责任，保证责任截止到办完房产证为止；2、蒲斌是明知可以办房产证，是恶意不来办理，不是我方的过错；3、根据合同法第45条的规定，我方应免除担保责任。经审理查明，蒲斌因购买兴宇房开公司开发的位于云岩区新××大道××顺××花园××单元××号房屋，于2012年11月9日与中国工商银行股份有限公司贵阳乌当支行签订了《个人购房借款/担保合同》，合同约定：蒲斌向原告借款41万元、借款期限为15年；利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率；贷款发放前基准利率发生调整的，适用自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；还款方式为按月等额本息还款；借款人授权贷款人将贷款发放至兴宇房开公司账户；借款人未按合同约定日期、金额偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在约定的利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除本合同；为实现债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。原告为保障自身利息先行垫付的费用，有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。兴宇房开公司为蒲斌的该笔借款承担阶段性连带保证责任，但如满足本合同的正式抵押登记手续办理完毕，贷款人收到抵押权预告登记信息的证明文件的债务免除保证责任。被告蒲斌在借款人处签名，兴宇房开公司在保证人处盖公司及法人印章。蒲斌在贷款借据中签名，原告于当日向被告蒲斌指定的兴宇房开公司帐户发放了贷款。在履行借款合同过程中，被告蒲斌已连续超过3个月未按时全额偿还原告本息。导致原告扣划兴宇房开公司帐户的保证金，截至2017年6月21日，被告蒲斌尚欠原告借款本金322472.78元，利息1310.14元。另查明，中国工商银行股份有限公司贵阳乌当支行于2011年4月20日与兴宇房开公司签订了按揭贷款业务合作协议，个人住房贷款阶段性担保协议，乌当支行对兴宇房开公司销售的顺兴花园二期项目提供按揭贷款，兴宇房开公司对借款人的贷款提供阶段性担保。待房产具备办理房屋产权证条件，借款人取得所有权证并落实抵押登记，乌当支行取得房屋所有权证之时，对应借款合同的阶段性担保自动解除。兴宇房开公司已于2014年11月27日取得《商品房销售现房证明书》，于2014年12月5日在贵阳晚报刊登房屋所有权办理公告。上述事实，有原、被告的当庭陈述，原告提交的《个人购房借款/担保合同》、贷款借据、放款单、银行对账单，被告兴宇房开公司提交的按揭贷款业务合作协议、个人住房贷款阶段性担保协议、贵阳晚报刊登公告等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，乌当支行与被告蒲斌、兴宇房开公司之间的《个人购房借款及担保合同》是原、被告、兴宇房开公司三方的真实意思表示，未违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，应受法律保护，原、被告均应按照合同约定全面履行各自的义务。本案中，原告已依约向被告蒲斌发放了贷款41万元，被告蒲斌理应按合同约定向原告还本付息，而被告未按期偿还借款本息，其行为已经构成违约。原告有权要求被告依照合同约定提前清偿全部贷款及利息。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告诉请被告蒲斌偿还借款本金347267.48元，因原告已扣划了兴宇房开公司帐户的款偿还蒲斌部分欠款，截至2017年6月21日，被告蒲斌尚欠原告借款本金322472.78元，利息1310.14元，故本院支持被告蒲斌偿还原告借款本金322472.78元；由于被告蒲斌逾期偿还贷款，原告有权依照合同约定主张被告支付利息，利息计算至本判决确定的履行期限届满之日止。如果被告蒲斌在本判决确定的履行期限内未偿还原告本金及利息，其承担的是向原告支付迟延履行期间债务利息的义务，故原告主张本金、利息计算至款项还清时止的诉请本院不予支持。关于被告兴宇房开公司是否承担连带偿还责任的问题，根据合同约定，兴宇房开公司对借款人的贷款提供阶段性担保。待房产具备办理房屋产权证条件，借款人取得所有权证并落实抵押登记，乌当支行取得房屋所有权证之时，对应借款合同的阶段性担保自动解除。本案蒲斌房屋虽然已具备办理房屋产权证条件，但蒲斌尚未办理房屋产权证，原告已就不具备取得所有权证并落实抵押登记的条件，因此兴宇房开公司的阶段性担保责任未能解除。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”之规定，对原告要求兴宇房开公司连带偿还原告本息的诉请本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”之规定，兴宇房开公司承担保证责任后，有权向蒲斌追偿。关于原告要求被告承担本案律师代理费16390元的诉请，虽然本案原告的委托代理人已实际出庭履行了代理业务，但原告并未提交代理费支付凭据及代理费发票证明代理费已实际产生，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”的规定，原告应当承担举证不能的后果，故本院对原告的该项诉请不予支持。被告兴宇房开公司关于我方承担阶段性保证责任，保证责任截止到办完房产证为止；蒲斌是明知可以办房产证，是恶意不来办理，不是我方的过错；根据合同法第45条的规定，我方应免除担保责任的辩解意见。根据《中华人民共和国担保法》第四十五条“当事人对合同的效力可以约定附条件。附生效条件的合同，自条件成就时生效。附解除条件的合同，自条件成就时失效。当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就；不正当地促成条件成就的，视为条件不成就。”的规定，本案蒲斌房屋办理产权证的条件已成就，但因蒲斌尚未办理产权证，原告未能取得房屋所有权证并落实抵押登记，兴宇房开公司阶段性担保责任解除的条件并未成就，因此对兴宇房开公司的上述辩解意见，本院不予采纳。兴宇房开公司可另案向蒲斌主张权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告蒲斌于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司贵州省分行营业部借款本金322472.78元，并按合同约定支付利息至本判决确定的履行期限届满之日止；二、被告贵阳兴宇房地产开发有限责任公司对上述款项承担连带清偿责任；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司贵州省分行营业部的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍计算后的迟延履行期间的债务利息，包括迟延履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息）。案件受理费6754元，由被告蒲斌负担6137元，原告中国工商银行股份有限公司贵州省分行营业部负担617元。（被告贵阳兴宇房地产开发有限责任公司对被告蒲斌负担6137元承担连带清偿责任。此款原告已预交，被告蒲斌在履行上述给付义务时一并支付给原告）。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不上诉，本判决发生法律效力。当事人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条的规定于判决书确认的履行期限届满之日起两年内申请执行。审 判 长  张本勤人民陪审员  陈 峰人民陪审员  罗正华二０一七年七月二十八日书 记 员  孙 毅