云南省鹤庆县人民法院民 事 判 决 书（2017）云2932民初270号原告中国建设银行股份有限公司鹤庆支行负责人：杨元职务：行长地址：云南省大理州鹤庆县云鹤镇兴鹤路12号委托代理人范里，云南欣晨光律师事务律师，特别授权代理。被告张泽锦，男，1973年12月16日生，白族，云南省鹤庆县人，农民，住鹤庆县，未到庭)。被告王树妹，女，1970年8月19日生，白族，云南省鹤庆县人，农民，住鹤庆县，未到庭）。原告中国建设银行股份有限公司鹤庆支行（以下简称建设银行鹤庆支行）诉被告张泽锦、王树妹金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月16日立案受理。依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人范里到庭参加诉讼，被告张泽锦、王树妹经本院公告传唤未到庭。本案现已审理终结。原告建行银行鹤庆支行诉称：2015年2月3日，原告与被告张泽锦、王树妹签订了《个人住房抵押额度贷款合同》，合同约定原告向被告发放最高额抵押贷款，贷款额度为人民币600000元整，贷款额度有效期120月，自2015年2月3日至2025年2月3日，借款利率为浮动利率，还款方式为按月等额本息还款，逾期还款按合同约定的结算方式计收利息、罚息和利息罚息。同时还约定借款以被告所有的位于鹤庆县朝阳小区，房产证号：鹤庆县房权证第**283号的房产作抵押对其借款进行担保，并依法进行登记。担保的范围包括但不限于借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金以及诉讼费、律师费等原告为实现债权而发生的一切费用。同时，合同还约定被告违约原告有权解除贷款合同关系，提前收回贷款本息。合同签订后，原告按约定向被告发放了贷款600000元后，但被告从2016年9月1日起却未按照合同约定归还原告贷款本息，经原告多次催要未果，故特向法院提起诉讼，请求依法判令：1、解除原、被告双方签订的《个人住房抵押额度借款合同》；2、由二被告立即归还借款本金人民币441842.11元，截止2017年2月4日的利息、罚息和复利人民币14398.82元以及按合同约定的利率计算追偿至全部款项清偿之日止的利息、罚息和复利；3、原告对被告张泽锦、王树妹抵押的房产享有优先受偿权；4、二被告支付原告为实现债权而支出的律师费8836元；5、本案的诉讼费用由被告承担。被告张泽锦经本院的公告传唤未到庭，亦未作出书面答辩。被告王树妹，庭审后提交的书面答辩辩称：我与张泽锦原为夫妻，2015年双方因感情破裂协议离婚，离婚协议约定，位于朝阳小区云鹤镇字第××号房产归张泽锦所有，并由其负责偿还银行贷款，因此，根据协议，原告的贷款应当由张泽锦偿还，与我无关。另外，鉴于张泽锦现下落不明，应将借款抵押担保物云鹤镇字第××号房产进行折价或拍卖、变卖，对所得价款用于清偿贷款。原告针对其诉讼主张提供的证据有：第一组：①营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明及身份证复印件；②二被告身份证、户口薄、结婚证复印件；③个人贷款申请（面谈）申报表；④经济收入情况说明及承诺书，欲证明原、被告身份情况以及被告提出贷款申请，并承诺按期还款。第二组：《个人住房抵押额度贷款合同》、贷款额度支用单、个人贷款支付凭证，欲证明原告按约发放了贷款以及双方约定的贷款额度、利率、还款方式、相关费用的承担及违约责任等。第三组：①房产证、土地证、他项权证；②过（逾）期贷款催收通知书及回执，欲证明被告自愿将其房产证号为云鹤镇字第**房产抵押给原告对其贷款进行担保，并依法进行了抵押登记以及原告多次催收贷款的事实。第四组：中国建设银行本息清单，欲证明截止2017年2月4日被告拖欠原告的贷款本金及利息、罚息情况。第五组：协议书及律师费标准，欲证明原告为实现债权而支出的律师费用。被告王树妹提供的证据有：离婚证及离婚协议书复印件，欲证明与被告张泽锦离婚的事实以及贷款由张泽锦负责偿还与其无关的事实。经质证，原告对被告王树妹提供的证据真实性无异议，但认为该贷款发生于夫妻关系存续期间，根据《中华人民共和国婚姻法》解释（二）第二十五条规定，二被告虽对夫妻共同财产、债务作了处理，但并不影响原告向其主张权利。本院认为：原告提供的证据，经审查其来源合法、内容真实、与本案有关联性，予以确认作为证明案件事实的依据，就被告提供的证据虽来源合法、内容真实，但不能证明偿还贷款与其无关的证明方向。证据证明的案件事实：2015年2月3日，被告张泽锦作为借款人，被告王树妹作为共同借款人与原告签订了《个人住房抵押额度贷款合同》，合同约定原告向被告发放最高额抵押贷款，贷款额度为人民币600000元整，贷款额度有效期120月，自2015年2月3日至2025年2月3日，借款利率为浮动利率，还款方式为按月等额本息还款，逾期还款按合同约定的结算方式计收利息、罚息和利息罚息。同时还约定借款以被告所有的位于鹤庆县朝阳小区，房产证号：鹤庆县房权证云鹤镇字第**、土地证号为鹤国用（2008）第7**的房产作抵押对其借款进行担保，并依法进行了抵押登记。担保的范围包括但不限于借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金以及诉讼费、律师费、过户费等原告为实现债权而发生的一切费用。同时，合同还约定了被告违约原告有权解除贷款合同关系，提前收回贷款本息。合同签订后，原告按约定向被告发放了贷款600000元，但从2016年9月1日起被告却未按照合同约定归还原告贷款本息，经原告多次催要未果，故提起诉讼，请求依法支持其诉讼请求。另查明，二被告于2015年3月5日协议离婚，离婚时对原告的贷款以及用于该贷款抵押的云鹤镇字第××号房产，二被告在离婚协议中约定该抵押担保房产归被告张泽锦所有，并由其负责偿还原告贷款。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。本案原告与二被告签订的《个人住房抵押额度贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，其内容未违反法律、行政法规规定，应确认有效。原告依约向被告发放了贷款，被告却未按合同约定分期归还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。原、被告双方合同约定，借款人未按约定及额度支用单约定按期足额归还任一笔或任一期贷款本息，贷款人有权解除贷款合同关系，故根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款：“当事人可以约定一方解除合同的条件，解除合同条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定，本案被告未按合同约定按期归还原告借款本息，原告行使解除权的条件成就，据此，原告请求解除双方签订的《个人住房抵押额度贷款合同》，并要求二被告偿还借款本金441842.11元、截止2017年2月4日的利息、罚息和复利14398.82元以及从2017年2月5日起至归还日止以合同约定的利率计算方式计算的利息(含罚息和复利)、符合法律规定，本院予以支持。原告关于请求判令对被告抵押担保的云鹤镇字第××号房产享有优先受偿权的主张，因抵押担保的房产已依法进行抵押登记，根据《中华人民共和国担保法》的相关规定，原告在被告不履行债务时，对抵押房产进行折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿的权利，故原告该主张本院予以支持；主张的律师费用，符合双方贷款合同的约定，亦应予支持。而被告王树妹关于贷款在与被告张泽锦离婚时，已约定用于抵押的房产归其所有，贷款由其负责偿还的辩解，根据《中华人民共和国婚姻法》解释（二）第二十五条第一款，当事人的离婚协议已经对夫妻财产分割问题作了处理的，债权人有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利的规定，其辩解本院不予采信。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三第一款、《中华人民共和国婚姻法》解释（二）第二十五条第一款的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司鹤庆支行与被告张泽锦、王树妹签订的合同编号为530710111-9410-20150146512《个人住房抵押额度贷款合同》。二、由被告张泽锦、王树妹在本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司鹤庆支行借款本金人民币441842.11元、截止2017年2月4日的利息、罚息和复利人民币14398.8元，并承担从2017年2月5日起至借款还清之日止按贷款合同约定利率计算的利息(包括罚息和复利)。三、由被告张泽锦、王树妹在本判决生效后十日内支付原告中国建设银行股份有限公司鹤庆支行为实现债权的律师费8836元。四、原告中国建设银行股份有限公司鹤庆支行就上述、第二、第三项的债权，对被告张泽锦、王树妹用于抵押担保的位于朝阳小区房房产证号为云鹤镇字第**、地证号为鹤国用（2008）第**房屋所有权享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8200元，由被告张泽锦、王树妹承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省大理白族自治州中级人民法院。审 判 长  向 沛人民陪审员  李永贵人民陪审员  田遇丰二〇一七年七月六日书 记 员  张梅花