成都市金牛区人民法院民 事 判 决 书（2017）川0106民初2528号原告：中国农业银行股份有限公司成都成华支行，住所地：成都市金牛区。负责人：刘莉，行长。委托诉讼代理人：梁尤玲，四川蜀丰律师事务所律师。委托诉讼代理人：罗平，四川蜀丰律师事务所律师。被告：黄伟国，男，汉族，1976年1月13日出生，住广东省湛江市赤坎区。原告中国农业银行股份有限公司成都成华支行（以下简称农业银行）与黄伟国金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。农业银行的委托诉讼代理人罗平到庭参加了诉讼。黄伟国经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农业银行向本院提出诉讼请求，请求判令：1.黄伟国立即归还农业银行借款本金678718.06元及到结清借款之日止的利息（截止2017年2月7日，利息为52865.19元，罚息1260.31元，复利2554.99元，共计735398.55元）；2.农业银行对黄伟国提供的位于成都市金牛区顺沙巷×号×栋×层×号（监证42×××96）房屋享有抵押权，有权以抵押物拍卖所得价款优先受偿；3本案的诉讼费、公告费、保全费、律师费、执行费及其他实现债权的相关费用由被告承担。事实和理由：2014年11月11日，农业银行与黄伟国签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定由农业银行向黄伟国提供借款690000元，执行利率以借款发放日中国人民银行人民币同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮8%后确定，执行年利率为6.642%。借款期限自2015年1月4日起至2035年1月3日止，还款方式为等额本息还款。黄伟国用位于成都市金牛区顺沙巷×号×栋×层×号（监证42×××96）房屋作为抵押物，为上述借款本息、罚息、复利以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等农业银行实现债权的一切费用提供抵押担保。合同生效后，农业银行依约向黄伟国发放了借款。双方到相关部门办理了抵押登记。截止2017年2月7日，黄伟国已逾期17次未按合同约定还款，逾期本息合计735398.55元。黄伟国未依约履行合同还款义务，经农业银行多次催收无果。黄伟国未到庭应诉，也未在答辩期内向本院提交书面答辩意见。农业银行围绕诉讼请求依法提交了证据：当事人身份信息、营业执照、金融许可证、离婚证、《个人购房担保借款合同》、《借款凭证》、《个人信贷业务申请表》、《承诺书》、《房屋所有权证》及《房屋他项权证》、逾期利息清单，拟证明其诉请事实。本院认为农业银行提交的证据的真实性、关联性、合法性均无异议，予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2014年11月11日，农业银行作为贷款人与借款人（抵押人）黄伟国签订《个人购房担保借款合同》，约定农业银行根据黄伟国申请向其发放个人购置房屋贷款690000元，用于黄伟国购买成都市金牛区顺沙巷×号×栋×层×号房屋（监证42×××96，权28×××93），借款期限为240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。黄伟国以上述房屋作为抵押担保。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮8%后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。还款方式为等额本息还款。还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。实际利率以借款凭证为准。若黄伟国未按双方约定期限归还借款本金，农业银行对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对应付未付利息，农业银行依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。黄伟国未按约定按期足额偿还借款，农业银行有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布黄伟国与农业银行签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求黄伟国全额赔偿。因黄伟国违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，黄伟国应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。黄伟国作为抵押人同意以抵押财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。该合同还对提前还款、债权债务转让、借款人声明与保证、借款担保、合同的变更和解除、争议解决、其他等内容进行了约定。该《个人购房担保借款合同》农业银行作为贷款人加盖公章，黄伟国作为借款人和抵押人签字、捺印予以确认。2014年11月12日，农业银行作为房屋他项权利人对黄伟国所有的位于成都市金牛区顺沙巷×号×栋×层×号房屋（权28×××93）办理了房屋他项权证（房他证他权字第**×××32号）。2015年1月4日农业银行按前述《个人购房担保借款合同》约定，向黄伟国发放贷款690000元，并出具《借款凭证》，由黄伟国签字、捺印予以确认。该《借款凭证》上载明借款日期为2015年1月4日，到期日期为2035年1月3日，执行利率6.642%，还款周期为每月，还款日为每月4日，逾期利率9.963%。此后，黄伟国按约履行了部分还款义务，自2015年10月4日起未按约履行还款义务。庭审中，农业银行认可，截止于2017年2月7日黄伟国欠付本金678718.06元、利息52865.19元、罚息1260.31元、复利2554.99元。本院认为，农业银行与黄伟国签订的《个人购房担保借款合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，应属合法有效，合同各方均应全面履行约定义务。在案涉《个人购房担保借款合同》签订后，农业银行按约履行了向黄伟国出借690000元的借款义务，黄伟国未按合同约定完全履行还款义务的行为构成违约。案涉合同已约定借款人未按约定归还借款本金及利息的情形，贷款人可以停止发放借款、提前收回已发放借款，并对利息、罚息及复利的计收进行了约定，故对农业银行要求黄伟国支付截止于2017年2月7日尚欠付的本金678718.06元、利息52865.19元、罚息1260.31元、复利2554.99元，以及自2017年2月8日起至案涉借款还清之日止按《个人购房担保借款合同》约定计付的利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。案涉借款合同中已对案涉房屋的抵押进行了约定，农业银行亦办理了该房屋的他项权证，案涉房屋的抵押权有效成立。对农业银行要求对案涉房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。黄伟国经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为对农业银行诉讼请求及所举主张的事实自行放弃抗辩及举证的权利，由此产生的法律后果由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十八条、第四十二条之规定，判决如下：一、黄伟国于本判决生效后十日内向中国农业银行股份有限公司成都成华支行支付贷款本金678718.06元及截止2017年2月7日欠付的利息52865.19元、罚息1260.31元、复利2554.99元，并以678718.06元为基数自2017年2月8日起至款项付清之日止按照案涉《个人购房担保借款合同》约定的利率计付利息、罚息和复利；二、中国农业银行股份有限公司成都成华支行对黄伟国名下位于成都市金牛区顺沙巷×号×栋×层×号房屋（权28×××93）享有抵押权，有权以抵押物拍卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11154元，公告费260元，二项合计11414元由黄伟国负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  罗 黎人民陪审员  刘齐忠人民陪审员  傅如坤二〇一七年七月二十五日书 记 员  王玲玲