南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0104民初3713号原告：中国工商银行股份有限公司江苏省分行营业部，住所地南京市秦淮区中山南路408号。负责人：田耕，总经理。委托诉讼代理人：李建英，北京盈科（南京）律师事务所律师。被告：詹雪晴，女，1988年1月24日生，汉族，住南京市鼓楼区。原告中国工商银行股份有限公司江苏省分行营业部（以下简称工行江苏省分行营业部）与被告詹雪晴金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月28日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行江苏省分行营业部的委托诉讼代理人李建英、被告詹雪晴到庭参加诉讼。工行江苏省分行营业部向本院提出诉讼请求：1.判令詹雪晴立即向工行江苏省分行营业部偿还贷款本金228343.97元及利息、滞纳金（截至2017年7月14日，利息13451.27元、滞纳金5131.12元，自2017年7月15日起至实际清偿之日止的利息、滞纳金按合同约定计收）；2.判令工行江苏省分行营业部就上述款项对詹雪晴用于抵押的车辆处置所得价款享有优先受偿权；3.詹雪晴承担本案诉讼费用。事实和理由:2015年7月23日，詹雪晴与工行江苏省分行营业部签订《牡丹卡购车专项分期付款合同》，合同约定詹雪晴购买车牌号为苏Ａ×××××奔驰C轿车，车辆总价为40万元，詹雪晴自行支付首付款13万元，剩余27万元购车款以透支方式向汽车销售商支付；詹雪晴透支付款后，以按月分期等额方式分36期向工行江苏省分行营业部偿还透支本金，并以所购车辆作为抵押物。双方签订合同后依法办理了抵押登记。但工行江苏省分行营业部按约定将购车款划入指定账户后，詹雪晴未按约定及时履行还款义务，工行江苏省分行营业部为维护自身合法权益，遂诉至法院。被告詹雪晴辩称，认可借款事实，但款项是以信用卡形式发放的，不应计算利息。原被告围绕诉讼请求依法提交了工行牡丹卡专项分期付款业务申请审批表、信用卡额度调整业务申请书、《牡丹卡购车专项分期付款合同》、《个人汽车贷款抵押合同》、机动车登记证书、交易明细、银行账户系统查询截屏、户口本复印件、婚姻情况证明、收入证明复印件、借款合同复印件、借款借据复印件等证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。对詹雪晴提供的借款合同复印件、借款借据复印件等证据本院经审查认为上述证据是詹雪晴与案外人签订，与本案诉争事实没有关联性，故不作为证据使用。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年7月27日，詹雪晴向中国工商银行股份有限公司牡丹卡中心南京分中心（以下简称工行牡丹卡南京分中心）申请牡丹卡专项分期付款业务用于购买奔驰C级轿车。2015年8月14日，工行牡丹卡南京分中心（甲方）与詹雪晴（乙方）签订《牡丹卡购车专项分期付款合同》一份，主要约定：乙方向汽车销售商中升奔驰购买汽车，车辆总价为40万元，乙方自行支付首付款13万元，剩余购车款乙方通过其在甲方办理的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为27万元；乙方使用牡丹卡购车专用卡透支支付购车款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的本金；分期还款共分36期，每期偿还的金额为7500元；乙方应于透支次月的25日前将第一期偿还的款项存入牡丹卡购车专用卡，第二期以后的还款资金均应于每月25日前存入牡丹购车专用卡，乙方授权甲方从其牡丹购车专用卡账户内直接扣款；乙方应向甲方支付手续费30456元；如乙方没有按合同约定按时足额存入资金导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权对乙方收取利息和滞纳金，利息按应还未还债务每日万分之五计收，按月计收复利，滞纳金按应还未还债务百分之五标准收取；乙方存入资金后，先偿还已过免息还款期欠款（含交易款项、费用及利息等），后偿还未过免息还款期欠款，还款均以银行记账先后顺序为准；乙方未按约定按时存入资金，导致甲方累计3期无法扣款受偿的，甲方有权宣布牡丹购车专用卡项下的透支款项全部提前到期，要求乙方立即提前偿还透支未还的透支款及利息等全部款项。同日，詹雪晴与工行牡丹卡南京分中心签订《个人汽车贷款抵押合同》一份，主要约定：为保障工行信用卡中心贷款债权的实现，詹雪晴愿向工行牡丹卡南京分中心提供抵押担保，抵押担保的债权为前述《牡丹卡购车专项分期付款合同》发放的贷款，数额为27万元；詹雪晴抵押担保的范围为贷款本金及利息、借款人违约金及实现抵押权的费用。2015年9月11日，双方办理了抵押登记手续，抵押物的车牌号为苏Ａ×××××，车架号为LE4WG4CB9FL068843。工行牡丹卡南京分中心向詹雪晴发放贷款后，詹雪晴自2015年10月25日开始出现逾期，至2017年1月6日最后一次还款，詹雪晴已累计超过3期没有按时足额还款。截至2017年7月14日，詹雪晴尚欠本金228343.97元，利息13451.27元。诉讼中，工行江苏省分行营业部主张截至2017年7月14日，滞纳金数额为5131.12元。另查明，中国工商银行《关于对牡丹卡中心分中心与所在地分行进行整合的通知》（工银发[2006]31号）通知要求，在内部机构架构上将牡丹卡中心分中心与银行卡业务部视同为合署办公。本院认为，法人或者分支机构作为诉讼主体时，应当具备承担民事责任能力。工行牡丹卡南京分中心与工行江苏省分行营业部合署办公，工行江苏省分行营业部作为中国工商银行南京地区银行卡业务部的管理银行有权从事民事法律行为，因此工行江苏省分行营业部作为诉讼主体并无不当。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。工行牡丹卡南京分中心与詹雪晴签订的《中国工商银行牡丹信用卡购车专项分期付款合同》、《个人汽车贷款抵押合同》均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应当认定为合法有效，各方均应按约全面履行各自的义务。工行牡丹卡南京分中心已按合同约定履行了放款义务，詹雪晴亦应按约履行还款义务。詹雪晴自2015年10月25日开始出现逾期，累计超过3期没有按时足额还款，已构成违约，工行江苏省分行营业部要求詹雪晴清偿全部贷款本金并支付利息、滞纳金的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。截至2017年7月14日，詹雪晴尚欠本金228343.97元，利息13451.27元，本院予以确认。关于滞纳金数额，截至2017年7月14日，詹雪晴已逾期本金数额为123343.97元，工行江苏省分行营业部主张滞纳金数额未超过已逾期本金数额的5%，故本院予以支持。詹雪晴自愿以其购买的车牌号为苏Ａ×××××汽车(车架号为LE4WG4CB9FL068843)抵押给工行牡丹卡南京分中心为上述债务提供担保，故工行省分行营业部对该抵押物享有优先受偿权。詹雪晴辩称自己办理的是信用卡，且不是恶意拖欠，因此不应支付利息的意见缺乏法律和合同依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告詹雪晴于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司江苏省分行营业部欠款228343.97元及利息、滞纳金（截至2017年7月14日的利息13451.27元、滞纳金5131.12元，自2017年7月15日起至实际给付之日止的利息按《中国工商银行牡丹信用卡购车专项分期付款合同》的约定计收，滞纳金按剩余应还未还本金百分之五标准收取）。二、如被告詹雪晴未履行上述第一项判决主文所确定的义务，原告中国工商银行股份有限公司江苏省分行营业部有权对被告詹雪晴用于抵押的车牌号苏Ａ×××××(车架号为LE4WG4CB9FL068843)车辆折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费4909元，减半收取2454.5元，由被告詹雪晴负担（被告詹雪晴应负担的诉讼费用已由原告中国工商银行股份有限公司江苏省分行营业部预交，被告詹雪晴于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司江苏省分行营业部支付；原告中国工商银行股份有限公司江苏省分行营业部预交案件受理费剩余部分2454.5元，由本院退回）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省南京市中级人民法院开户行：中国工商银行南京市汉口路支行，账号：43×××18）。代理审判员  段海龙二〇一七年七月二十五日见习书记员  周宇彬