四川省资中县人民法院民 事 判 决 书（2017）川1025民初1774号原告：资中县农村信用合作联社，住所地资中县重龙镇中东街***号。法定代表人：陈子华，理事长。委托诉讼代理人：彭永杰，女，资中县农村信用合作联社工作人员。委托诉讼代理人：张莉，女，资中县农村信用合作联社工作人员。被告：雷春华，女，1971年3月20日出生，汉族，住资中县。原告资中县农村信用合作联社（以下简称“资中县信用联社”）与被雷春华金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告资中县信用联社的委托诉讼代理人彭永杰到庭参加诉讼，被告雷春华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告资中县信用联社向本院提出诉讼请求：1.判令被告雷春华偿还贷款本金190000元及本金还清时止的利息、罚息（按双方签订的借款合同约定的利率计算）；2.判令原告可实现抵押权，就被告雷春华的抵押房产折价、变卖、拍卖价款优先受偿；3.判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2011年3月1日，被告雷春华向原告下属的太平信用社申请贷款190000元，同时承诺用自有房产对上述借款提供抵押担保。次日，被告雷春华与原告签订了个人借款合同，合同约定：原告向被告提供非循环使用借款额度190000元用于房屋装修，贷款期限为：2011年3月2日至2014年3月1日，贷款利率为固定利率，即9.3553‰，按月结息，任意还本，到期利随本清。同时，被告雷春华与原告签订了抵押合同，合同约定，被告用位于资中县自有房产对上述借款承担抵押担保责任，房产证号：资中县房城镇字第2011XXXXX号，国有土地使用权证号：资中国用（2006）第00695号，双方并就抵押至资中县房地产管理局办理了抵押登记，他项权证号为：内房资中县他字第2011000XXX号。2011年3月6日，太平信用社按约向被告雷春华发放了贷款190000元，贷款到期日为2014年3月1日，贷款执行利率为月利率9.3533‰。目前，该笔贷款已到期，被告从2011年3月21日开始拖欠利息，截止2016年12月26日被告雷春华拖欠本金190000元，利息罚息共计121811.49元。被告雷春华拖欠本息的行为已构成违约，严重侵害了原告的合法权益。原告有权要求被告雷春华立即归还贷款本息，同时，原告与被告签订了抵押合同，并办理了抵押登记，原告有权实现抵押物权，就被告抵押房产折价、拍卖、变卖价款优先受偿。被告雷春华未答辩，亦未向法庭提交证据。本院经审理认定如下事实：2011年3月1日，被告雷春华向原告资中县信用联社太平信用社申请借款。2011年3月2日，被告雷春华向原告资中县信用联社承诺用自有房产为借款提供抵押。同日，被告雷春华与原告资中县信用联社签订编号为农信抵借字（2011）24号《个人借款合同》，合同约定：原告资中县信用联社为被告雷春华提供的非循环使用借款额度为人民币壹拾玖万元，借款额度支用有效期间自2011年3月2日至2014年3月1日；贷款利率为固定利率，即月9.3533‰，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日，还款方式为按季付息，到期利随本清；贷款担保方式为抵押；具体用款时间和借款金额以借据为准。《个人借款合同》由被告雷春华签名捺印、原告资中县信用联社加盖合同专用章。同日，被告雷春华与原告资中县信用联社签订《抵押合同》，合同约定：被告雷春华以自有的坐落于资中县（房屋所有权证号：资中县房权证城镇字第2011XXX**号）为其在原告资中县信用联社的借款设定抵押；担保的范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告资中县信用联社支付的其他款项（包括但不限于有关手续费等）、原告资中县信用联社实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费等）。《抵押合同》由被告雷春华签名捺印，原告资中县信用联社加盖合同专用章。2011年3月2日，被告雷春华与原告资中县信用联社到资中县房地产管理局办理抵押登记，他项权证号为内房资中县他字第2011000XXX号，抵押房屋坐落于资中县，房屋所有权证号为2011XXXXX，权利种类为一般抵押。2011年3月6日，原告资中县信用联社向被告雷春华发放了借款190000元，并出具《借款借据》，载明：借款金额190000元，执行利率为月9.3533‰，借款日期为2011年3月6日，借款到期日为2014年3月1日。被告雷春华在《借款借据》上签名捺印。贷款发放后，被告雷春华未按约定偿还借款本息，目前，被告雷春华尚欠原告借款本金190000元及相应利息、罚息，其中，截止至2016年12月26日的利息、罚息为121811.49元。原告资中县信用联社于2015年5月14日在《四川法制报》发出公告进行催收。以上事实有《借款申请书》、承诺书、房屋未出租说明、《个人借款合同》、《抵押合同》、房地产抵押物清单、他项权证、房屋所有权证、国有土地使用权证、《借款借据》、雷春华贷款欠息清单、《四川法制报》催收公告等在案为证。本院认为，原告资中县信用联社与被告雷春华签订的《个人借款合同》及《抵押合同》意思表示真实，不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，应受法律保护。原告资中县信用联社按照合同约定履行了贷款义务，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”及第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”的规定，被告雷春华应按照合同约定的期限偿还借款本息，被告雷春华未按时偿还借款本息的行为显属违约，故原告资中县信用联社主张要求被告雷春华偿还贷款本息的请求，本院予以支持。关于被告雷春华的抵押担保责任问题。依照《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（一）项“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……”及第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，原告资中县信用联社享有的抵押权成立。依照《中华人民共和国物权法》第一百九十五条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。……抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。……”的规定，被告雷春华作为债务人，也作为抵押人，在其不履行或者不完全履行还款义务时，应当承担抵押担保责任。故原告资中县信用联社要求就被告雷春华抵押的财产在拍卖、变卖后优先受偿的请求，本院予以支持。综上所述，原告资中县信用联社的诉讼请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告雷春华于本判决生效之日起十日内偿还原告资中县农村信用合作联社借款本金190000元及相应利息、罚息（暂计至2016年12月26日止的利息、罚息为121811.49元，2016年12月27日起至判决书确定的给付之日止的利息、罚息按照原告资中县农村信用合作联社与被告雷春华签订的《个人借款合同》约定计算）；二、被告雷春华对上述债务承担抵押担保责任,原告资中县农村信用合作联社就被告雷春华所有的坐落于资中县（房屋所有权证号：资中县房权证城镇字第2011XXX**号）的房产在拍卖、变卖所得的价款中享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2050元，由被告雷春华负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省内江市中级人民法院。审判员 谭  春  英二〇一七年七月二十一日书记员 曹佩珊（代）