福建省长乐市人民法院 民 事 判 决 书 （2017）闽0182民初225号 原告:福建长乐农村商业银行股份有限公司，住所地长乐市吴航街道朝阳中路**，统一社会信用代码91350100MA2XN9B51X。 法定代表人：苏良涛，董事长。 委托诉讼代理人：陈旦义，男，该公司工作人员。 委托诉讼代理人：林明月，女，该公司工作人员。 被告:陈孔强，男，1972年4月25日出生，汉族，住福建省福清市。 被告：许恩慈，女，1981年11月14日出生，汉族，住福建省长乐市。 被告：陈孔金，男，1978年1月25日出生，汉族，住福建省福清市。 原告福建长乐农村商业银行股份有限公司（以下简称长乐农商行）与被告陈孔强、许恩慈、陈孔金金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月23日立案后,依法适用简易程序,后转为普通程序，于2017年6月26日公开开庭进行了审理。原告长乐农商行委托诉讼代理人陈旦义、林明月到庭参加诉讼，被告陈孔强、许恩慈、陈孔金经公告送达开庭传票均未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 长乐农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈孔强偿还借款本金10万元，并按合同约定支付利息至实际还清之日止（暂计至2016年11月20日尚欠利息8052.49元）；2.判令被告许恩慈、陈孔金作为陈孔强保证人承担连带偿还责任；3.本案案件受理费及实现债权的其他费用由上述被告承担。事实与理由：2015年4月18日，被告陈孔强以购服装需要资金为由向原告借款10万元，双方签订《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》【长农信金峰（2015）第065号】,合同期限自2015年4月18日起至2018年4月17日止，借款月利率为固定利率9.5625‰，还款方式为按月收息、利随本清。被告许恩慈、陈孔金作为该合同的保证人对被告陈孔强的上述借款签字担保，保证方式为连带责任保证。原告于2015年4月20日向被告陈孔强发放贷款10万元，被告陈孔强于2016年4月21日起未再正常归还每月应还利息，原告经多种方式进行催讨，被告陈孔强仍未归还结欠本息，至今尚欠借款本金10万元及利息8052.49元（利息暂算至2016年11月20日），原告催款未果，遂向法院提起诉讼。 陈孔强、许恩慈、陈孔金均未作答辩。 长乐农商行向本院提交的证据材料及证明对象： 1.原告营业执照及《福建银监局关于福建长乐农村商业银行股份有限公司开业的批复》（闽银监复〔2015〕281号）。以此证明原告主体资格。 2.三被告身份证复印件。以此证明各被告主体资格。 3.编号长农信金峰（2015）第065号《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》。以此证明原告与被告陈孔强、许恩慈、陈孔金存在保证担保借贷关系及相关约定。 4.编号长农信金峰（2015）第065号借款借据。以此证明原告向被告陈孔强发放了约定数额的贷款。 5.贷款明细账1份。以此证明被告陈孔强还款情况及尚欠原告借款本息情况。 6.催收材料（书面邮寄告知书及上门催收照片）一份，证明原告向被告进行催收本案欠款的事实。 本院认为，因陈孔强、许恩慈、陈孔金均未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证及质证的诉讼权利。经庭审核实和审查，长乐农商行提交的上述证据来源合法、内容真实，能够证明本案相关事实，符合证据的合法性、客观性和关联性特征，本院予以确认采用，作为认定本案事实的依据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年4月18日，长乐农商行的前身长乐市农村信用合作联社［贷款人（2015年10月改制更名为福建长乐农村商业银行股份有限公司），以下简称长乐信用联社]，与陈孔强（借款人）、陈孔金、许恩慈（均为保证人）签订编号为长农信金峰（2015）第065号《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》。合同约定：自2015年4月18日起至2018年4月17日止，由贷款人在最高贷款本金余额10万元整内，对借款人一次或分次发放贷款。该期间为最高额担保债权本金的确定期间。每笔贷款的最后到期日不超过2018年4月17日；借款用途：购服装；固定月利率9.5625‰，逾期还款按罚息利率（按合同利率加收30%）计收利息；按月结息（结息日为每月的第20日），到期利随本清；借款人未按期付息，欠息部分按逾期罚息利率计收复利；借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人有权在通知借款人、担保人后，宣布本合同项下贷款提前到期，要求提前偿还全部或部分贷款本息。许恩慈、陈孔金作为保证人为陈孔强上述借款提供最高额保证担保，保证人担保的债权本金最高余额为10万元整，保证方式为最高额连带责任保证，保证担保范围包括主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用，保证期间两年。2015年4月20日，长乐信用联社向陈孔强发放贷款10万元。陈孔强在借款借据上签名并捺印确认，借款借据记载借款日期为2015年4月20日，还款日期2018年4月17日，还款方式为按月结息，到期利随本清。陈孔强借款后，自2016年4月21日开始未按约足额支付利息，截至2016年11月20日尚欠借款本金10万元、结息8052.49元。长乐农商行因讨款未果，于2017年1月23日诉至本院。 另查明，案涉最高额债权确定期间内，长乐农商行仅向陈孔强提供一笔贷款，即本案案涉借款10万元。 本院认为，长乐信用联社与陈孔强、许恩慈、陈孔金签订的《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》，系适格主体各方当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律或行政法规的强制性规定，为有效合同。长乐信用联社依约向陈孔强发放了贷款，履行了贷款人的义务。陈孔强作为借款人，未按合同约定偿还借款本息，已构成违约，长乐信用联社有权按照约定，要求提前偿还全部贷款本息。长乐信用联社改制更名为长乐农商行，由长乐农商行承继长乐信用联社的债权债务。因此，长乐农商行主张要求陈孔强偿还所欠借款本金以及约定利息之诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。许恩慈、陈孔金自愿为陈孔强借款提供最高额连带责任保证。根据《中华人民共和国担保法》第十四条关于“保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。”及《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条关于“最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。”的规定，保证人仅在最高债权额限定内对已确定的债权承担连带清偿责任。本案讼争《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》约定担保范围包括主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金及实现债权的一切费用，违反担保法上述规定，故最高债权额应以签订合同时已确定的10万元金额为准。因此，本院认定，许恩慈、陈孔金应对陈孔强上述债务在10万元限额内承担连带清偿责任。许恩慈、陈孔金承担连带保证责任后，依法有权向陈孔强追偿。陈孔强、许恩慈、陈孔金经合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条、第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、陈孔强于本判决生效之日起十日内偿还福建长乐农村商业银行股份有限公司借款本金10万元，并偿付借款利息（截至2016年11月20日结息8052.49元，之后利息按合同约定续计至实际还清之日止）。 二、许恩慈、陈孔金对陈孔强上述应还款项在10万元限额内承担连带清偿责任。 三、许恩慈、陈孔金承担连带保证责任后，有权向陈孔强追偿。 四、驳回福建长乐农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2461元、公告费300元，由陈孔强、许恩慈、陈孔金负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审 判 长  杜 军 人民陪审员  王红梅 人民陪审员  陈满银 二〇一七年七月四日 书 记 员  郑宇丽 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 最高人民法院《关于适用若干问题的解释》 第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 -6-