广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书(2017)粤1202民初1924号原告：广发银行股份有限公司肇庆分行，住所地肇庆市天宁北路七十五号之一。负责人：陈里东，该行行长。委托诉讼代理人：黄杰明，广东赛力律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈广彬，广东赛力律师事务所律师。被告：曾繁胜，男，1955年10月10日出生，汉族，住广东省云浮市云城区。被告：宁丽，女，1977年1月8日出生，汉族，住广东省云浮市云城区。被告：曾爱文，男，1967年8月14日出生，汉族，住广东省云浮市云城区。被告：张初起，女，1968年6月28日出生，汉族，住广东省云浮市云城区。原告广发银行股份有限公司肇庆分行与被告曾繁胜、宁丽、曾爱文、张初起金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司肇庆分行的委托诉讼代理人黄杰明，被告曾繁胜、曾爱文到庭参加诉讼，被告宁丽、张初起没有到庭。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司肇庆分行向本院提起诉讼请求：1、被告曾繁胜立即向原告归还贷款合计2021750.72元，其中本金余额1927756.75元，逾期罚息92160.38元和复利1833.59元（利息、罚息、复利暂计至2017年04月11日，并按《个人额度贷款合同》的约定计算至还清所有欠款时止）；2、原告对四被告抵押予原告的位于广东省云浮市云城区腰××国道芙蓉段的的房地产及位于广东省云浮市云城区腰古镇芙蓉洞的土地享有优先受偿权；3、被告宁丽、曾爱文对被告曾繁胜上述债务承担连带清偿责任；4、四被告承担本案的诉讼费用、财产保全费用。事实和理由：2014年10月14日，原告与被告四被告签订了编号为107149001739号的《个人额度贷款合同》，约定由原告向被告曾繁胜提供200万元的可循环贷款额度。同时《个人额度贷款合同》约定被告曾繁胜与被告曾爱文作为抵押人以其位于广东省云浮市云城区腰××国道芙蓉段的房屋和位于广东省云浮市云城区腰古镇芙蓉洞的土地作抵押担保，并办理了抵押登记。后被告曾繁胜分别于2014年10月22日、2015年10月16日在循环额度内使用了贷款，原告依约发放了贷款，但被告曾繁胜却没有按合同的约定按时履行还款义务，截止2017年4月11日，被告曾繁胜已经拖欠本息合计2021750.72元。现原告根据合同约定，要求被告曾繁胜立即归还所有本息。被告曾繁胜、曾爱文提供抵押物为本笔贷款作抵押担保，应抵押担保责任。被告宁丽、曾爱文作为保证人，提供连带责任保证，应承担上述本息的连带清偿责任。被告曾繁胜、曾爱文辩称，对原告的诉讼请求及借款事实均没有异议，要求还款的时间给长点，争取在2017年底全部还清。被告宁丽、张初起没有出庭应诉，也没有提交书面的答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定案件基本事实如下：2014年10月14日，被告曾繁胜（借款人、抵押人、乙方）、被告宁丽（抵押人、保证人、丙方）、被告曾爱文（抵押人、保证人、丙方）、被告张初起（抵押人、丙方）与原告广发银行股份有限公司肇庆分行（贷款人、甲方）签订《个人额度贷款合同》（编号：107149001739），约定：第三条罚息约定若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；第九条担保范围约定为本合同项下全部债务，包括但不限于：本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等；第十条保证条款约定保证方式为连带责任保证；保证期间为自本合同生效之日起至债务人履行债务期限届满之日后两年，若债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年；第十一条抵押财产以合同附件《抵押财产清单》所列之抵押财产为本合同项下借款提供抵押担保；抵押权的实现包括：1.乙方不按照本合同的规定偿还到期应付贷款和/或其他应付款项；2、乙方违反本合同的约定，甲方宣布提前收回贷款而未受清偿或未受完全清偿的；第十六条违约情形包括乙方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用；第十七条违约救济包括：中止本合同，停止发放本合同项下的贷款、宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求乙方立即归还借款本息及相关费用等；第二十四条借款额度约定，甲方给予乙方的借款额度为2000000元，该额度为可循环；第二十五条额度有效期自2014年10月14日起至2017年10月14日止；第二十六条借款利率、罚息约定借款利率以浮动利率方式执行，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮60%计息；逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%；第二十九还款约定乙方选择按到期一次还本分期结息；第三十一条担保方式约定由被告曾爱文、宁丽提供全程连带责任保证、由曾繁胜、曾爱文、宁丽、张初起提供抵押担保。2014年10月22日，被告曾繁胜向原告出具《借款借据》，其中载明：借款金额为2000000元，借款期限为2014年10月22日至2015年10月22日。随后，原告依约发放贷款。2015年10月16日，被告曾繁胜向原告出具《借款借据》，其中载明：借款金额为1930000元，借款期限为2015年10月16日至2016年10月16日，借款用途为借新还旧以清偿编号107149001739《个人额度贷款合同》项下债务。随后，原告依约发放贷款。2014年10月21日，原告与被告曾繁胜、曾爱文根据《个人额度贷款合同》约定的抵押物办理抵押权登记手续，根据《土地他项权证》（云府他项2014第000653号）载明：土地他项权利人为广发银行股份有限公司肇庆分行，义务人为曾繁胜、曾爱文，座落为腰古镇芙蓉洞，抵押借款金额200万元，抵押期限为2014年10月14日至2019年10月14日；根据《房地产他项权证》（粤房地他项权证云字第0000014181号）载明：房地产他项权利人为广发银行股份有限公司肇庆分行，房地产权属人为曾繁胜、曾爱文，房屋坐落云浮市云城区腰××国道芙蓉段，他项权利范围为房屋所有权连同该房屋占用范围内土地使用权，债权数额为800000，登记时间为2014年10月20日。此后，被告曾繁胜存在逾期还本付息的行为，经原告多次催收，被告曾繁胜仍未依约偿还本金及利息，截至2017年4月11日，被告曾繁胜尚欠原告贷款本金1927756.75元、罚息92160.38元、复利1833.59元。原告催收未果，遂向本院提起诉讼。另查明，被告曾繁胜与被告宁丽为夫妻关系，被告曾爱文与被告张初起为夫妻关系。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原告与被告曾繁胜、宁丽、曾爱文、张初起签订的《个人额度贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效的合同,双方均应依照合同的约定履行义务。对于原告要求被告曾繁胜清偿借款本金的诉讼请求。签订《个人额度贷款合同》后，原告已依约履行了发放贷款的义务，但被告曾繁胜未依约还本付息，显属违约。截至2017年4月11日，被告曾繁胜尚欠原告贷款本金1927756.75元，本院对此予以确认。原告该项诉讼请求，合理合法，本院予以支持。对于原告要求被告曾繁胜支付罚息、复利的诉讼请求。由于被告曾繁胜存在迟延还本付息的行为，显属违约，根据《个人额度贷款合同》的约定，被告曾繁胜应向原告支付相应的罚息、复利（截至2017年4月11日，被告曾繁胜尚欠原告罚息92160.38元、复利1833.59元），本院予以确认。原告该项诉讼请求，合理合法，本院予以支持。对于原告主张的优先受偿权的问题。根据《物权法》第一百七十九条的规定“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”根据《个人额度贷款合同》，被告曾繁胜、曾爱文提供坐落在腰古镇芙蓉洞的土地（土地使用权证号：云府国用2014第0146号）及坐落在云浮市云城区腰××国道芙蓉段的房屋[房地产权证号：粤房地权证云字第××号]作为涉案借款的抵押物，并办理抵押权登记手续，故原告依法享有对上述土地及房产的抵押权。故对原告的该项请求，合理合法，本院予以支持。对于被告曾爱文、宁丽的责任问题。由于被告曾爱文、宁丽在《个人额度贷款合同》中作为保证人签名确认，故应按合同对被告曾繁胜的上述债务承担连带清偿责任。原告请求被告曾爱文、宁丽对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告曾繁胜应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司肇庆分行清偿贷款本金1927756.75元、罚息92160.38元、复利1833.59元[上述罚息、复利已计至2017年4月11日；之后的利息、罚息、复利依照《个人额度贷款合同》约定的标准计付至本院指定债务清偿之日止]。二、原告广发银行股份有限公司肇庆分行对被告曾繁胜、曾爱文所有的坐落在腰古镇芙蓉洞的土地（土地使用权证号：云府国用2014第0146号）及坐落在云浮市云城区腰古镇324国道芙蓉段的房屋[房地产权证号：粤房地权证云字第××号]的折价或者拍卖、变卖的价款在被告曾繁胜未清偿债权范围内享有优先受偿权。三、被告宁丽、曾爱文对上述第一项判项确定的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费22974元，诉讼保全申请费5000元，合共27974元，由被告曾繁胜、曾爱文、宁丽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 长  梁小茵审 判 员  王薇薇人民陪审员  简嘉颢二〇一七年七月二十八日书 记 员  林舒婷