吉林省长春市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）吉01民初528号原告：吉林九台农村商业银行股份有限公司。住所：吉林省长春市九台区。法定代表人：高兵，董事长。委托诉讼代理人：李美多，职员。委托诉讼代理人：曲健，职员。被告：吉林市宏林陶瓷有限责任公司。住所：吉林省吉林市龙潭区。法定代表人：李俊东，董事长。委托诉讼代理人：裘德智，副经理。原告吉林九台农村商业银行股份有限公司（以下简称九台农商行）与被告吉林市宏林陶瓷有限责任公司（以下简称宏林陶瓷公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告九台农商行委托诉讼代理人李美多、曲健，被告宏林陶瓷公司委托诉讼代理人裘德智到庭参加诉讼。本案现已审理终结。九台农商行诉称：2013年7月22日，九台农商行与宏林陶瓷公司签订《人民币额度借款合同》（合同编号为201307170104号）。合同约定：九台农商行向宏林陶瓷公司提供人民币1000万元额度贷款，贷款期限为36个月，自2013年7月22日起至2016年7月21日止。贷款利率为浮动利率，即起息日基准利率上浮50%，贷款按月结息，到期一次性还本，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。2013年7月22日，九台农商行与宏林陶瓷公司签订了《人民币额度借款最高额抵押合同》（合同编号为DY201307170104-1号），宏林陶瓷公司以其名下自有房屋及土地进行抵押（房屋和土地均已办理抵押登记，产权证号、他项权利证号具体见附件1）。上述合同签订后，九台农商行于2013年8月1日向宏林陶瓷公司一次性发放贷款人民币1000万元。2016年7月21日借款合同到期后，宏林陶瓷公司仅偿还本金人民币259.92元。现诉至法院要求：1.宏林陶瓷公司偿还本金人民币9999740.08元及利息（按罚息利率，即合同利率上浮50%计算，实际发生以2016年7月22日至实际给付之日为准，截至2017年4月21日止已产生罚息606860.04元，复利16168.47元，总计暂定10622768.59元）；2.如宏林陶瓷公司不履行上述到期债务，九台农商行有权对宏林陶瓷公司提供的抵押物行使抵押权，并从抵押财产拍卖、变卖所得的价款中优先受偿；3.诉讼费及其他一切费用由宏林陶瓷公司负担。宏林陶瓷公司辩称：对尚欠借款本金9999740.08元无异议。利息偿还至2016年9月27日，期内利息均偿还完毕。宏林陶瓷公司可以在一个月后偿还本金及利息。若不能偿还九台农商行可以行使抵押权。对九台农商行主张的罚息标准无异议，同意按合同约定执行；对复利的计算标准有异议，不清楚计算依据。九台农商行为证实自己的主张提供如下证据：证据一、人民币额度借款合同，证明：九台农商行于2013年7月22日与宏林陶瓷公司签订流动资金借款合同，借款本金人民币1000万元；贷款期限36个月，自2013年7月22日起至2016年7月21日止；贷款利率浮动利率，执行起息日基准利率水平上浮50%，基准利率随人民银行利率调整而调整，浮动比例不变；罚息利率为贷款利率上浮50%。证据二、贷款凭证1张，证明：九台农商行按合同约定为宏林陶瓷公司放款人民币1000万元。宏林陶瓷公司质证意见：对证据一、二真实性无异议，对证明问题无异议。证据三、人民币额度借款最高额抵押合同、他项证21份，证明：九台农商行于2013年7月22日与宏林陶瓷公司签订人民币借款最高额抵押合同，宏林陶瓷公司以其名下20处房产及1处土地设立抵押，已办理抵押登记，自愿为主合同所形成的债务提供抵押担保。宏林陶瓷公司质证意见：对证据三真实性及证明问题均无异议。证据四、贷款明细账，证明：截止到2017年7月宏林陶瓷公司已偿还本金259.92元，利息2747818.63元，偿还至2016年9月27日，自2016年9月28日开始欠息。宏林陶瓷公司质证意见：对证据四真实性及证明问题均无异议。证据五、贷款利息计算清单，证明：截止到2017年7月宏林陶瓷公司应还利息总额909389.99元，本金9999740.08元，共计10909130.07元；利息计算标准：以尚欠本金为基数，罚息利率为贷款利率，贷款利率执行浮动利率，即在起息日基准利率水平上浮50%，随央行基准利率调整次日而调整上浮50%计算至实际给付之日止。宏林陶瓷公司质证意见：罚息利率同意随央行基准利率调整的次日而调整；不清楚复利的计算标准。宏林陶瓷未向法庭提供证据。本案经本院审理查明：2013年7月22日，甲方宏林陶瓷公司与乙方九台农商行签订《人民币额度借款合同》，合同编号201307170104。合同约定：第一条九台农商行向宏林陶瓷公司核定的借款额度为人民币壹仟万元整。第二条额度有效期间自2013年7月22日至2016年7月21日止，共计36个月。第四条贷款采用浮动利率，即在起息日基准利率水平上上浮50%，基准利率随人民银行利率调整而调整，浮动比例不变。本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；贷款逾期，从逾期之日起在罚息基础上计收复利。合同签订后，九台农商行向宏林陶瓷公司发放贷款1000万元。另查明：2013年7月22日，九台农商行与宏林陶瓷公司签订《人民币额度借款最高额抵押合同》，合同编号DY201307170104-1。合同约定：宏林陶瓷公司以其名下20处房产及1宗土地设立抵押，自愿为主合同所形成的债务向九台农商行提供抵押担保。第二条（一）本最高额抵押的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于贷款本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、损害赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费等）和乙方为实现债权与担保发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、差旅费、律师费等）。抵押财产的情况：抵押财产位于吉林市龙潭区缸窑镇缸窑街。1.产权证号吉林市房权证龙字第XZ000032**号，面积36平方米，他项权证号吉林市房他证龙字第TX300002**号；2.产权证号吉林市房权证龙字第XZ000032**号，面积662平方米，他项权证号吉林市房他证龙字第TX300002**号；3.产权证号吉林市房权证龙字第XZ000032**号，面积62平方米，他项权证号吉林市房他证龙字第TX300002**号；4.产权证号吉林市房权证龙字第XZ000032**号，面积80平方米，他项权证号吉林市房他证龙字第TX300002**号；5.产权证号吉林市房权证龙字第XZ000032**号，面积4257平方米，他项权证号吉林市房他证龙字第TX300002**号；6.产权证号吉林市房权证龙字第XZ000032**号，面积196平方米，他项权证号吉林市房他证龙字第TX300002**号；7.产权证号吉林市房权证龙字第XZ000032**号，面积170平方米，他项权证号吉林市房他证龙字第TX300002**号；8.产权证号吉林市房权证龙字第XZ000031**号，面积153平方米，他项权证号吉林市房他证龙字第TX300002**号；9.产权证号吉林市房权证龙字第XZ000032**号，面积31平方米，他项权证号吉林市房他证龙字第TX300002**号；10.产权证号吉林市房权证龙字第XZ000032**号，面积4257平方米，他项权证号吉林市房他证龙字第TX300002**号；11.产权证号吉林市房权证龙字第XZ000032**号,面积74平方米，他项权证号吉林市房他证龙字第TX300002**号;12.产权证号吉林市房权证龙字第XZ000032**号，面积58平方米，他项权证号吉林市房他证龙字第TX300002**号；13.产权证号吉林市房权证龙字第XZ000032**号，面积64平方米，他项权证号吉林市房他证龙字第TX300002**号；14.产权证号吉林市房权证龙字第XZ000032**号，面积400平方米，他项权证号吉林市房他证龙字第TX300002**号；15.产权证号吉林市房权证龙字第XZ000032**号，面积58平方米，他项权证号吉林市房他证龙字第TX300002**号；16.产权证号吉林市房权证龙字第XZ000032**号，面积90平方米，他项权证号吉林市房他证龙字第TX300002**号；17.产权证号吉林市房权证龙字第XZ000032**号，面积25平方米，他项权证号吉林市房他证龙字第TX300002**号；18.产权证号吉林市房权证龙字第XZ000032**号，面积155平方米，他项权证号吉林市房他证龙字第TX300002**号；19.产权证号吉林市房权证龙字第XZ000031**号，面积102平方米，他项权证号吉林市房他证龙字第TX300002**号；20.产权证号吉林市房权证龙字第XZ000031**号，面积121平方米，他项权证号吉林市房他证龙字第TX300002**号；21.权属证号吉市国用（2009）第220203900006号，面积53161.37平方米，他项权证号吉市他项（2013）第220203900002号。再查明：宏林陶瓷公司偿还贷款本金259.92元，支付利息至2016年9月27日。宏林陶瓷公司尚欠贷款本金人民币9999740.08元，2016年9月28日起未支付利息。在庭审中，九台农商行明确利息诉讼请求为：1.罚息计算标准：以尚欠本金9999740.08元为基数，利率为起息日基准利率水平上浮50%后再上浮50%，随央行基准利率调整次日而调整，浮动比例不变，自2016年9月28日起至实际给付之日止。2.复利计算标准：从贷款逾期之日即2016年7月22日起在罚息基础上计收复利，利率为罚息利率，基数以上个月罚息为基数，基数不固定。本院认为：一、关于宏林陶瓷公司是否应返还九台农商行借款本金9999740.08元及利息的问题。1.借款本金及逾期利息。宏林陶瓷公司对未返还借款本金9999740.08元及未支付2016年9月28日之后利息的事实没有异议。宏林陶瓷公司应当返还借款本金9999740.08元并支付逾期利息。双方签订的《人民币额度借款合同》第四条约定，贷款采用浮动利率，即在起息日基准利率水平上上浮50%，基准利率随人民银行利率调整而调整，浮动比例不变；本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。宏林陶瓷公司未在贷款到期之日即2016年7月21日返还贷款，应当按照约定支付逾期利息。宏林陶瓷公司已支付利息至2016年9月27日，故逾期利息计算标准为：自2016年9月28日起至实际给付之日止，以9999740.08元为本金，按照起息日中国人民银行基准利率水平上浮50%后再上浮50%，随中国人民银行基准利率调整次日而调整。2.复利。九台农商行与宏林陶瓷公司在《人民币额度借款合同》中约定“贷款逾期，从逾期之日起在罚息基础上计收复利”。根据该约定并不能明确复利的计算标准，且在庭审中九台农商行亦不能明确复利的计算基数。《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第二款规定：“对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”根据上述规定，借款人应对合同期内未支付的利息按照罚息利率支付复利。本案中，宏林陶瓷公司对合同期限内的利息已支付完毕，九台农商行要求其支付复利依据不足，本院不予支持。二、关于九台农商行对宏林陶瓷公司的抵押财产是否应行使抵押权的问题。根据《人民币额度借款最高额抵押合同》的约定，宏林陶瓷公司将其自有的20处房屋及1宗土地抵押给九台农商行，并办理了抵押登记。在庭审中，宏林陶瓷公司明确表示在不能清偿欠款的情况下同意九台农商行行使抵押权。故九台农商行主张对宏林陶瓷公司抵押的财产享有优先受偿权本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条之规定，判决如下：一、被告吉林市宏林陶瓷有限责任公司于本判决生效后立即偿还给原告吉林九台农村商业银行股份有限公司借款本金9999740.08元并支付利息（利息计算方式：以9999740.08元为本金，自2016年9月28日起至实际给付之日止，按照起息日中国人民银行基准利率水平上浮50%后再上浮50%，随中国人民银行基准利率调整次日而调整）；二、原告吉林九台农村商业银行股份有限公司有权对被告吉林市宏林陶瓷有限责任公司抵押的位于吉林市龙潭区缸窑镇缸窑街的20处房屋所有权及1宗土地使用权折价或拍卖、变卖的价款优先受偿，抵押财产如下：1.产权证号吉林市房权证龙字第XZ000032**号，面积36平方米，他项权证号吉林市房他证龙字第TX300002**号；2.产权证号吉林市房权证龙字第XZ000032**号，面积662平方米，他项权证号吉林市房他证龙字第TX300002**号；3.产权证号吉林市房权证龙字第XZ000032**号，面积62平方米，他项权证号吉林市房他证龙字第TX300002**号；4.产权证号吉林市房权证龙字第XZ000032**号，面积80平方米，他项权证号吉林市房他证龙字第TX300002**号；5.产权证号吉林市房权证龙字第XZ000032**号，面积4257平方米，他项权证号吉林市房他证龙字第TX300002**号；6.产权证号吉林市房权证龙字第XZ000032**号，面积196平方米，他项权证号吉林市房他证龙字第TX300002**号；7.产权证号吉林市房权证龙字第XZ000032**号，面积170平方米，他项权证号吉林市房他证龙字第TX300002**号；8.产权证号吉林市房权证龙字第XZ000031**号，面积153平方米，他项权证号吉林市房他证龙字第TX300002**号；9.产权证号吉林市房权证龙字第XZ000032**号，面积31平方米，他项权证号吉林市房他证龙字第TX300002**号；10.产权证号吉林市房权证龙字第XZ000032**号，面积4257平方米，他项权证号吉林市房他证龙字第TX300002**号；11.产权证号吉林市房权证龙字第XZ000032**号,面积74平方米，他项权证号吉林市房他证龙字第TX300002**号;12.产权证号吉林市房权证龙字第XZ000032**号，面积58平方米，他项权证号吉林市房他证龙字第TX300002**号；13.产权证号吉林市房权证龙字第XZ000032**号，面积64平方米，他项权证号吉林市房他证龙字第TX300002**号；14.产权证号吉林市房权证龙字第XZ000032**号，面积400平方米，他项权证号吉林市房他证龙字第TX300002**号；15.产权证号吉林市房权证龙字第XZ000032**号，面积58平方米，他项权证号吉林市房他证龙字第TX300002**号；16.产权证号吉林市房权证龙字第XZ000032**号，面积90平方米，他项权证号吉林市房他证龙字第TX300002**号；17.产权证号吉林市房权证龙字第XZ000032**号，面积25平方米，他项权证号吉林市房他证龙字第TX300002**号；18.产权证号吉林市房权证龙字第XZ000032**号，面积155平方米，他项权证号吉林市房他证龙字第TX300002**号；19.产权证号吉林市房权证龙字第XZ000031**号，面积102平方米，他项权证号吉林市房他证龙字第TX300002**号；20.产权证号吉林市房权证龙字第XZ000031**号，面积121平方米，他项权证号吉林市房他证龙字第TX300002**号；21.权属证号吉市国用（2009）第220203900006号，面积53161.37平方米，他项权证号吉市他项（2013）第220203900002号；三、驳回原告吉林九台农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费85537元，由被告吉林市宏林陶瓷有限责任公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省高级人民法院。审 判 长  白业春代理审判员  张兴冬代理审判员  王忠旭二〇一七年七月二十六日书 记 员  杨 雪