四川省泸州市龙马潭区人民法院民 事 判 决 书（2017）川0504民初1503号（以正式加盖法院印章的法律文书为准，公开的电子文本仅供参考，不得用于非法用途）原告：长城华西银行股份有限公司泸州分行，住所：泸州市龙马潭区。负责人：尚民；职务系该行行长。委托诉讼代理人：张英，四川明炬（泸州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨霞，四川明炬（泸州）律师事务所律师。被告：泸州佳福能源有限公司，住所：泸县石桥镇。法定代表人：胡绍明。被告：胡培基，男，1969年10月19日出生，汉族，住四川省泸县。被告：胡焱基，男，1963年11月20日出生，汉族，住四川省泸县。三被告共同委托诉讼代理人：谭林，四川时代永嘉律师事务所律师。原告长城华西银行股份有限公司泸州分行（以下简称“长城华西银行泸州分行”）诉被告泸州佳福能源有限公司（以下简称“佳福能源公司”）、胡培基、胡焱基金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员刘学武适用简易程序公开开庭进行了审理。原告长城华西银行泸州分行委托诉讼代理人杨霞、张英，被告胡培基、胡焱基及三被告共同委托诉讼代理人谭林到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告长城华西银行泸州分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告立即偿还借款本金2000000元，并按合同约定支付利息、罚息至欠款还清时止（截止2016年12月21日，暂计利息338160元，罚息50456元）；二、确认原告对被告佳福能源公司提供的坐落于泸县石桥镇永定村八社的面积为18124㎡土地及土地上的建筑物等抵押物享有优先受偿权；三、被告胡培基、胡焱基对本案借款义务在保证范围内承担连带保证责任；四、本案诉讼费、律师费等实现债权费用由被告负担。事实及理由：被告佳福能源公司于2015年5月25日与原告签订《最高额抵押合同》，提供坐落于泸县石桥镇永定村共七处抵押物作为其自2015年5月25日至2020年5月24日期间在原告处借款的担保，并办理了抵押登记。被告胡培基、胡焱基于2015年6月1日与原告签订了《最高额担保合同》，作为被告佳福能源公司在上述期间内向原告借款的担保人。上述担保合同的担保范围均为：主债权本金、利息、罚息、违约金、赔偿金及为实现债权而支付的律师费用等各项费用。2015年6月1日，原告与被告佳福能源公司签订了《借款合同》，约定：贷款本金2000000元，借期36个月及利率、违约责任、担保方式、争议解决方式等条款。签订《借款合同》的当天原告按合同约定向被告发放贷款2000000元，期满后被告经催收仍未还款，故向法院提起诉讼。在庭审中原告明确其诉讼请求中的罚息为逾期利息和复利两项之和。被告佳福能源公司辩称：被告未违约，不应当立即向原告偿还2000000元；被告未支付借款利息系原告未按约向被告发放1500000元的贷款，被告属于依法行使不按抗辩权；合同约定的罚息、利息过高。被告胡焱基辩称：同意被告佳福能源公司的辩称意见。另外，三被告没有得到、也未使用本案款项。被告胡培基辩称：同意被告佳福能源公司的辩称意见。另外，原告在本案的借款中存在欺诈行为，请求驳回原告的诉讼请求，判令原告承担相应责任。被告作为本案借款的保证人属实。本院经审理查明事实如下：2015年5月25日，被告佳福能源公司作为借款人（甲方）与德阳银行股份有限公司泸州分行（以下简称“德阳银行泸州分行”）作为贷款人（乙方）签订《借款合同》（合同编号：2015年德银泸微高借字第0083号），合同约定借款金额叁佰伍拾万元，贷款期限为60个月，自2015年5月25日至2020年5月24日止；该合同第14.1约定：“甲方未按合同约定归还全部或部分贷款本息的，乙方有权对逾期贷款自逾期之日起，按照本合同18.11条约定的逾期利率计收逾期利息，直至清偿本息为止，并有权宣布贷款提前到期、停止发放剩余贷款”；18.10：甲方指定的贷款发放账户信息如下：账户名称：佳福能源公司，账号：190*****543，开户行：德阳银行泸州分行；第十九条约定：“本合同系最高额借款合同。在本合同约定的金额和期限内，甲方可以一次或分几次借款，还后可以申请再借；乙方可以一次或分几次发放贷款，收回后可以再发放。发放与否由乙方决定。每次办理借款时，甲乙双方须逐笔签订借款合同和借据，其行为均系本合同所辖范围”。2015年5月25日，被告佳福能源公司作为借款人（甲方）与德阳银行泸州分行作为贷款人（乙方）签订《最高额抵押合同》（合同编号：2015德银泸微高抵字第0083号），合同主要内容为：17.2：甲方以位于泸县石桥镇永定村八组的土地及位于泸县石桥镇永定村八社134号附*号、附*号、附*号、附*号、附*号、附*号房产作为抵押物对自2015年5月25日至2020年5月24日期间乙方为债务人佳福能源公司办理各类信贷业务实际形成的债权提供担保，被担保的主债权最高额度为等值人民币叁佰伍拾万元；2.1：担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金等及为实现债权、抵押权而发生的费用（包括不限于诉讼费、律师费等）和其他所有应付的费用；9.1：主合同项下债务履行期限届满，乙方未受清偿的，乙方有权立即行使抵押权，依法以抵押物折价或者拍卖、变卖后优先受偿。2015年5月26日，原告与被告佳福能源公司就抵押物办理了不动产登记证明（川（2015）泸县不动产证明第00024**号）。2015年6月1日，被告佳福能源公司作为借款人（甲方）与德阳银行泸州分行作为贷款人（乙方）签订《借款合同》（合同编号：2015年德银泸微借字第0083号），合同主要内容为：1、乙方向甲方发放贷款金额2000000元，贷款用途为购材料，贷款种类为中期流动资金贷款，借款期限36个月（自2015年6月1日起至2018年5月31日止），贷款执行利率为固定利率月息8‰,贷款存续期间不作调整，按月付息，到期还本。甲方任何还款，均按先还息后还本的原则偿还。2、甲方未按本合同约定的期限或还款计划归还贷款本金的，乙方在本合同执行利率水平上加收50%计收逾期利息。甲方不按合同约定使用贷款，乙方在本合同执行利率水平上加收100%计收罚息；3、甲方未按本合同约定的期限或还款计划归还贷款本金的，乙方有权对逾期贷款自逾期之日起，按合同第16.12条约定计收逾期利息，直至清偿本息为止。对应付未付利息，乙方有权按执行利率计收复利；4、甲方违反本合同约定的任一条款，乙方均有权采取停止发放贷款、提前收回已发放贷款本息或其他资产保全措施；5、因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，甲方应当承担乙方为此按争议金额的3%-10%支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；6、本合同项下借款的担保方式为抵押+保证，担保合同另行签订，详见2015年德银泸微高抵字第0083号的《最高额抵押合同》和2015德银泸微保字第0083-1、-2号的《保证合同》；7、为了提取贷款，甲方在乙方处开立账号为190*****543的一般账户，并通过该账户办理与本合同项下借款有关的往来结算、存款和本合同项下借款的对外支付。合同签订当天，原告向被告佳福能源公司190*****543账户放款2000000元。2015年6月1日，被告胡焱基、胡培基分别作为保证人（甲方）与德阳银行泸州分行作为债权人（乙方）签订《保证合同》（合同编号：2015年德银泸微保字第0083-1、0083-2号），两份保证合同主要内容均为：1、甲方自愿为乙方与佳福能源有限公司于2015年6月1日签订编号为2015年德银泸微借字第0083号《借款合同》项下的主债权提供保证担保；2、保证担保的范围包括主合同项下主债权本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金等及乙方为实现债权而发生的费用（包括不限于诉讼费、律师费等）和其他所有应付的费用；当主合同债务人未按主合同约定履行债务时，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），乙方均有权直接要求甲方在其担保范围内承担担保责任；3、甲方在本合同项下提供的保证方式为连带责任保证；4、甲方保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后二年止；5、本合同有效期内，对主合同债务履行期限届满或按主合同约定主合同债务提前到期，主合同债务人未按主合同约定偿还债务本息的，乙方均有权直接要求甲方清偿该债务，甲方在接到乙方通知之日起应立即按通知的金额、方式等向乙方支付，代为清偿主合同项下债务。另查明：德阳银行泸州分行于2016年11月8日经中国银行业监督管理委员会泸州监管分局同意更名为长城华西银行股份有限公司泸州分行，于2016年11月11日办理工商变更登记。同时查明：原告就本案诉讼事宜与四川明炬（泸州）律师事务所签订委托代理合同，约定本案按案件标的额比例收费，律师费为102658.48元。再查明：本案借款利息被告应从2015年8月25日起开始计付；逾期利息被告应从2015年12月25日开始计付；复利应从2015年8月25日开始计付。原告于2015年11月9日向三被告发出《贷款逾期催收函》，被告佳福能源公司与胡炎基签章确认。在庭审过程中，原告认可本案借款发生后，被告偿还了借款利息45675.79元。同时，三被告对于本案借款中所签订的合同真实性没有异议，同意原告提出的计算借款利息、逾期利息、复利计算的时间（金额及时间按照被告佳福能源公司提出的还款计划确定），认可借款利息和逾期利息的计算标准；认可佳福能源公司之前的法定代表人为王雪峰。上述事实，有原、被告当庭陈述，原告提供原、被告身份信息、借款合同两份、最高额抵押合同一份、保证合同两份、贷款凭证一份、账户历史交易明细清单、还款计划一份、逾期贷款利息计算公式、不动产登记证明、贷款逾期催收函、中国银监会泸州监管分局泸银监复[2016]44号批复、准予变更登记通知书、委托代理合同，被告提交的被告身份信息及法定代表人身份证明等证据在案佐证，经庭审质证，本院核实予以采信。三被告在庭审中辩称未收到也未使用本案的2000000元借款，但是原告提供的贷款凭证及账户历史交易明细清单显示，本案借款原告已于2015年6月1日支付至双方在《借款合同》中约定的被告佳福能源公司指定的190*****543账户。对于原告提交的上述证据材料三被告均无异议，且被告对其主张未提供证据予以证明，故本院对三被告的上述辩称意见不予采信。被告胡培基辩称本案借款中存在欺诈，由于被告未提供任何证据证明，故本院对被告的辩称意见不予采信。对于被告佳福能源公司辩称由于原告未按照2015年德银泸微高借字第0083号《借款合同》的约定向被告发放1500000元借款，故被告不偿还本案的借款是属于行使不安抗辩权的行为。但是，原告与被告佳福能源公司签订的2015年德银泸微高借字第0083号《借款合同》、2015年德银泸微借字第0083号《借款合同》系两份独立的合同，且根据两份合同约定的内容并不存在先后履行义务的情形；2015年德银泸微借字第0083号《借款合同》对于借款2000000元的借款期限、还款义务进行了明确约定，现原告根据签订的合同要求被告履行还款义务符合法律规定；如果被告佳福能源公司认为原告有违反2015年德银泸微高借字第0083号《借款合同》约定的行为，可以另案提起诉讼，但并不影响本案中原告依据双方签订的2015年德银泸微借字第0083号《借款合同》主张权利。故本院对于被告的上述辩称意见不予采信。综上，本院认为，首先，原告与被告佳福能源公司之间签订的两份《借款合同》、《最高额抵押合同》，原告与被告胡培基、胡焱基分别签订的《保证合同》，均系各方当事人之间的真实意思表示，且不违反相关法律规定，各方当事人均应全面按照合同约定履行义务。现原告要求被告按合同约定履行还款付息义务，并就抵押物享有优先受偿权符合法律规定，本院依法予以支持。就原告主张由被告负担本案相关律师费用，原告虽向本院提交了委托代理合同，但未提供相应付款凭证，不足以证明该费用已实际发生，故对该主张证据不足，本院依法不予支持。其次，原告庭审中认为其所主张的罚息包含了逾期利息和复利，对于逾期利息在原告与被告佳福能源公司签订的2015年德银泸微借字第0083号《借款合同》16.12约定：“甲方不按本合同约定的期限或还款计划归还贷款本金的，乙方在本合同执行利率水平上加收50%计收逾期利息”，且三被告也认可该逾期利息的标准，故本院对于原告要求的逾期利息及逾期利息按12‰计算的主张予以支持。根据被告佳能公司与原告之间制定的还款计划，其中200000元逾期利息自2015年12月25日起计算，800000元从2016年12月25日起计算。另根据2015年德银泸微借字第0083号《借款合同》12.3约定：“甲方违反本合同约定的任一条款，乙方均有权采取停止发放贷款、提前收回已发放贷款本息或其他资产保全措施”，而原告向本院提起诉讼的行为应视为原告主张剩余贷款本息已提前到期，故本院立案受理之日起（2017年5月3日）本案贷款本金1000000元已提前到期，该1000000元应自2017年5月4日起计算逾期利息。关于原告主张的复利，根据《人民币利率管理规定》第二十一条：“中长期贷款（期限在一年以上）利率实行一年一定。贷款（包括贷款合同生效日起一年内应分笔拨付的所有资金）根据贷款合同确定的期限，按贷款合同生效日相应档次的法定贷款利率计息，每满一年后（分笔拨付的以第一笔贷款的发放日为准），再按当时相应档次的法定贷款利率确定下一年度利率。中长期贷款按季结息，每季度末月二十日为结息日。对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”；《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》三、“关于罚息利率问题。逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50％-100％。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”的相关规定，原告与被告佳福能源公司签订的2015年德银泸微借字第0083号《借款合同》12.8约定：“对应付未付利息，乙方有权按执行利率计收复利”的内容不违反上述的相关规定，故对于原告主张复利本院予以支持。但是，上述规定表明对于被告不能按时支付的贷款期限内的利息原告可以计收复利，而逾期利息属于借款人违约后应承担的违约责任，根据合同法对于违约责任的相关规定，违约人承担违约责任后并不应再要求其承担惩罚性赔偿责任，原告与被告佳福能源公司签订的借款合同中约定的逾期利息已经在贷款执行利率基础上加收了50％，因此逾期利息不应当再计收复利。因此，本案以贷款本金2000000元为基数的贷款期内的利息从2015年8月26日起计算至2015年12月24日；以贷款本金1800000元为基数的贷款期内的利息从2015年12月25日起计算至2016年12月24日；以贷款本金1000000元为基数的贷款期内的利息从2016年12月25日起计算至2017年5月3日。上述三段贷款期内的利息可以计算复利。再次，原告与被告佳福能源公司签订的2015年德银泸微借字第0083号《借款合同》约定的借款担保方式为抵押+保证，且各方当事人分别签订了《最高额抵押合同》和《保证合同》。但是，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”的规定，另根据原告与被告胡焱基、胡培基签订的2015年德银泸微保字第0083-1、0083-2号《保证合同》第2.2条：“当主合同债务人未按主合同约定履行债务时，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），乙方均有权直接要求甲方在其担保范围内承担担保责任”的约定，原告主张对被告佳福能源公司提供物的担保的同时，有权要求被告胡焱基、胡培基对本案债务承担连带清偿责任。被告胡焱基、胡培基在承担了保证责任后有权向被告佳福能源公司追偿。根据《中华人民共和国担保法》第十二条：“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额”的规定，被告胡焱基、胡培基应对本案债务承担共同保证责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零一条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十九条、第六十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十八条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告泸州佳福能源有限公司于本判决生效后十日内偿还原告长城华西银行股份有限公司泸州分行贷款2000000元及利息（其中贷款本金2000000元为基数的贷款期内的利息从2015年8月26日起计算至2015年12月24日；贷款本金1800000元为基数的贷款期内的利息从2015年12月25日起计算至2016年12月24日；贷款本金1000000元为基数的贷款期内的利息从2016年12月25日起计算至2017年5月3日，上述三段贷款期内的利息可以按执行利率8‰计算复利；对于逾期利息，其中200000元自2015年12月25日起计算，800000元从2016年12月25日起计算，1000000元自2017年5月4日起计算，上述逾期利息均按月利率12‰的标准计算至借款本金还清时止）；二、原告长城华西银行股份有限公司泸州分行对被告泸州佳福能源有限公司提供的抵押物即位于泸县石桥镇永定村八组的土地及位于泸县石桥镇永定村八社134号附*号、附*号、附*号、附*号、附*号、附*号房产享有优先受偿权；三、被告胡焱基、胡培基对上述债务承担共同连带清偿责任（原告在主张被告泸州佳福能源有限公司提供的抵押物优先受偿权时可以一并主张）；四、驳回原告长城华西银行股份有限公司泸州分行其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费26100元，本院减半收取13050元，由被告泸州佳福能源有限公司、胡焱基、胡培基负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省泸州市中级人民法院。审判员  刘学武二〇一七年七月十日书记员  李国芬