天津市武清区人民法院民 事 判 决 书（2017）津0114民初1810号原告：天津农村商业银行股份有限公司武清中心支行，住所地天津市武清区杨村镇雍阳西道与新华路交口。负责人：白振生，行长。委托诉讼代理人：苏纬，男，该公司客户经理。被告：吕进，男，1987年10月1日生，汉族，住天津市武清区。被告：吕树旺，男，1958年8月8日生，汉族，住天津市武清区。被告：郭继平，女，1960年11月8日生，汉族，住天津市武清区。原告天津农村商业银行股份有限公司武清中心支行与被告吕进、吕树旺、郭继平借款合同纠纷一案，本院于2017年2月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人苏纬到庭参加了诉讼。三被告经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。天津农村商业银行股份有限公司武清中心支行向本院提出诉讼请求:1.解除双方签订的个人购房借款担保合同；2.依法判令被告吕进立即归还原告贷款本金711677.04元及截至2017年2月28日利息、罚息、复利等共计17741.69元以及至此笔贷款本息全部还清之日止的全部利息及罚息、复利等；3.请求依法对涉案抵押物坐落于武清区新城光明道南侧，泉达路西侧海棠花园88-2-2204号房屋进行拍卖、变卖，原告对所得价款优先受偿，被告吕树旺、郭继平同时对被告吕进欠付原告的贷款本金、罚息、复利等承担连带偿还责任；4.本案诉讼费及案件所产生的其他费用由被告方负担。事实和理由：2014年9月16日，原告与被告签订借款合同，并且追加被告父母郭继平，吕树旺作为保证人，承担连带保证责任，约定原告向被告提供直客式住房贷款730000元，年利率6.55%，逾期利率9.825%，期限为360个月，自2014年9月16日至2044年9月15日。合同中对违约责任和其他相关事项进行了约定，合同签订生效后，原告履行了全部义务。自2016年10月15日开始被告不偿还我行月供，截至2017年2月28日，共计欠原告本金711677.04元，利息1774.69元，本息合计729418.73元。吕进、吕树旺、郭继平均未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。本院经审查原告提交的证据，对其证据认证及查明案件的事实如下：原告提交的个人购房借款担保合同经审查真实有效，有借款人吕进签字，且其作为抵押人就其所购买的坐落武清区号房屋为其向原告的借款进行了抵押担保，其在抵押人处签字，被告吕树旺、郭继平在保证人处签字，该证据可以证实原告所述的各主体间的借款、抵押担保及保证合同关系。另据合同约定内容显示，借款人未按合同约定日期偿还贷款的，贷款人有权宣布贷款提前到期，解除合同，并按罚息利率按日计收利息，合同中约定的贷款利率为中国人民银行公布的同期贷款基准利率，贷款期限在一年以上的，每次基准利率调整之日的次年1月1日起执行新利率，罚息利率为在此基础上加收50%；合同中还约定，对不能按时支付的利息，贷款人有权按照罚息利率按日计收利息。原告提交的抵押物清单、抵押预告登记证在证实抵押物具体状况以及双方对抵押物进行了抵押登记的事实上具有证明力。借款借据能够证实原告履行了放款义务，于2014年9月19日向被告吕进交发放了贷款730000元。原告贷款信息系统中显示的被告贷款信息表，证实被告截至2016年10月15日，欠付原告的借款本金为711677.04元。本院认为，当事人在合同中可以约定解除合同的条件，当条件成就时，解除权人可以解除合同；同时，借款人应依约向贷款人偿还借款，在借款人逾期不能偿还借款时，贷款人作为债权人有权对抵押物进行拍卖、变卖，对所得价款优先受偿，保证人亦应履行保证责任，对借款人所欠债务向贷款人承担连带保证责任。本案被告吕进作为借款人，未能按与原告签订的借款合同约定偿还借款，约定的解除条件成就，原告有权解除该合同，对原告解除合同的请求本院予以支持。合同解除后，双方权利义务关系终止，借款提前到期，被告吕进除应向原告返还其所欠的借款本金外，还应向原告支付约定的罚息和复利，原告的该项请求符合约定和法律规定，本院予以支持。另外，被告吕进与原告还达成了抵押担保协议，并就其购买的坐落武清区号房屋进行了抵押预告登记，抵押权成立并生效，且合同中亦约定了实现抵押权的条件，现被告吕进不能偿还借款，原告有权就抵押物进行拍卖、变卖，以所得价款优先受偿。同时，合同还约定了本案合同项下设立的保证担保独立于贷款人为本合同项下贷款所取得的其他担保，故原告有权依约定的实现债权方式，同时向保证人吕树旺、郭继平主张承担保证责任。关于被告应向原告偿还的借款罚息和复利数额问题，因原告主张到实际给付之日止，没有确定的截止日期，且利率约定为依中国人民银行公布的贷款基准利率确定，如遇央行调整基准利率，双方借款利率随之在次年1月1日起调整，罚息利率也会随之进行调整，故本院无法计算出具体数额，此处对本案合同约定的逾期罚息利率及复利的计算方式予以确认。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十条第一款、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告吕进于本判决生效后三日内偿还原告天津农村商业银行股份有限公司武清中心支行借款本金711677.04元，并依中国人民银行同期贷款基准利率的1.5倍按日向原告支付自2016年10月15日起至实际给付之日止的罚息，同时依照上述罚息利率按日支付以上时间段所产生罚息的复利（此期间内，如遇中国人民银行调整贷款基准利率数额，则从调整后的次年1月1日起，按调整后的利率计算罚息利率）；二、被告吕树旺、郭继平对上述债务向原告天津农村商业银行股份有限公司武清中心支行承担连带给付责任；三、原告天津农村商业银行股份有限公司武清中心支行有权对被告吕进名下坐落于天津武清区号房屋进行拍卖、变卖，就所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11094元，由被告吕进负担，被告吕树旺、郭继平承担连带责任，同时此款包含在对本案抵押物拍卖、变卖所得价款的优先受偿范围内。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审 判 长  刘云鹏代理审判员  简福新人民陪审员  张默雯二〇一七年七月二十六日书 记 员  王 然附法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款：当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条：合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第九十八条：合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款······第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权······第一百八十条第一款：债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。第一百八十七条：以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。3．《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。