重庆市大足区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0111民初4819号原告：中国农业银行股份有限公司重庆大足支行（统一社会信用代码91500225903849355R），住所地重庆市大足区龙岗街道双塔路130号。负责人：马鹤，行长。委托诉讼代理人：刁小波，男，1963年6月22日出生，汉族，重庆市大足区人，住重庆市大足区。委托诉讼代理人：陈选熙，男，1964年9月20日出生，汉族，重庆市大足区人，住重庆市大足区。被告：梁贞银，男，1980年12月8日出生，汉族，重庆市大足区人，住重庆市大足区。原告中国农业银行股份有限公司重庆大足支行（以下简称“农行大足支行”）与被告梁贞银信用卡纠纷一案，本院于2017年7月12日立案后，依法适用小额诉讼程序，由本院代理审判员赵鑫独任审理，书记员席瑞敏担任法庭记录，于2017年7月19日公开开庭审理了本案，原告中国农业银行股份有限公司重庆大足支行之特别授权诉讼代理人刁小波、一般授权诉讼代理人陈选熙均到庭参加诉讼，被告梁贞银经本院依法送达开庭传票，于开庭之日无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行大足支行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院判令被告立即偿还原告借款本金（信用卡透支款项）及至还清本金时止所欠全部利息及费用，截止2017年4月11日，共欠本息费合计金额8156.27元（利息及费用从贷款之日起至结清日止按合约约定计算）；2、请求人民法院判令原告为本案所支付的律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的一切费用由被告承担。事实和理由：被告梁贞银于2014年5月29日向我行申请金穗QQ联名IC贷记卡，申请授信1万元，我行于2014年6月16日向其授信0.7万元；2014年7月17日以来被告透支消费累计4805.89元未按期归还，至2017年4月11日欠本息及费用8156.27元（本金4805.89元、利息2872.62元、逾期还款违约金398元、取现手续费33.16元、消费手续费46.6元），依据《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》第八条、第四条第2款、第四条第4款、第四条第3款、第二十二条第1款、第六条第6款等约定，我行有权要求被告承担相应的透支借款本金、利息、费用等。故依法起诉来院。被告梁贞银未到庭答辩也未向本院提交书面答辩意见。原告农行大足支行围绕诉讼请求向本院提交如下证据材料：1、营业执照、负责人身份证明、被告身份证复印件；2、农行贷记卡申请表、农行贷记卡调查审批表、贷记卡合约、授权书、个人信用报告；3、交易明细查询；4、账户详细信息和催收资料信息（催收通知书、邮寄单）。被告梁贞银未到庭质证也未提交书面的证据材料。本院对原告举示的证据认证如下：对该些证据材料的真实性、合法性和关联性予以确认，对其证明内容将结合案情予以综合分析。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年5月29日被告梁贞银因需向原告农行大足支行申请金穗贷记卡一张并获得批准，被告梁贞银对《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》的相关规定进行详细阅读并确认知晓的情况下，签字确认并表示愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。其中《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》第四条利息和费用约定：1、对当期账单发生的除取现及转账透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款项的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款周期最长为56天，甲乙双方另有约定除外。2、乙方未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日其计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，乙方申请并开通超授信信用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费。3、乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。4、甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公示等方式通知乙方。···。第六条还款：3、乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、未到期分期欠款：逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金后利息、各项费用的顺序进行偿还。···6、乙方未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外，因此而支付的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由乙方承担。其中《中国农业银行金穗贷记卡章程》第二十二条贷记卡计息规定：（一）贷记卡透支金额从银行记账日计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户扣收，透支利率如有变动，按照中国人民银行与发卡银行的有关规定执行。···。截至2017年4月11日止被告梁贞银依据上述合约透支消费贷款本金4805.89元、并产生利息2872.62元、逾期还款违约金398元、取现手续费33.16元、消费手续费46.6元，以上合计8156.27元未向原告农行大足支行偿还。本院认为，根据庭审及原告提交的证据材料，本案的争议焦点为：1、原被告之间的借款是否真实、合法、有效，被告是否应该偿还原告该借款本金及拖欠的利息（含费用）；2、原告主张之利息和费用是否应该得到法律支持；3、原告主张的律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的费用是否应该得到支持。关于原被告之间的借款是否真实、合法、有效，被告是否应该偿还原告该借款本金及拖欠的利息（含费用）问题，本院认为，被告向原告申领信用卡、签署领用合约、章程后，已实际刷卡消费，双方建立起信用卡合同关系，该合同的内容不违反法律及行政法规强制性规定，为有效合同。被告在刷卡消费后未能及时偿还欠款，构成违约，应当承担合同约定的向原告支付欠款本息及费用的法律责任。故原告起诉被告梁贞银归还尚欠之欠款本金及拖欠利息、费用的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张之利息和费用是否应该得到法律支持问题，因原被告双方签署的贷记卡合约、章程等对利息和复利均有明确约定，另该些约定亦不违反法律强制性规定，故本院予以支持；对于费用（含取现手续费、消费手续费），实际产生部分本院依法予以支持，对于未产生部分本院不予支持，待实际产生后可依法另行起诉处理。关于原告主张的律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的费用是否应该得到支持问题，根据《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》第六条第6款对此有明确约定。本案中被告梁贞银虽存在逾期还款的违约行为导致原告采取诉讼方式解决纠纷，但由于原告庭审中并未提交证据证明其产生了相应的律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的费用等，故本院对其诉求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十七条第一款、第一百六十二条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、由被告梁贞银于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆大足支行信用卡透支本金4805.89元，并支付截止2017年4月11日的利息2872.62元、费用477.76元，以上合计8156.27元；二、由被告梁贞银于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆大足支行从2017年4月12日起至欠款付清时止的利息、复利（利息以尚欠透支本金4805.89元为基数，按日万分之五计算，利随本清；复利以利息2872.62元为基数，按日万分之五的标准按月计付）。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆大足支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。案件受理费减半收取为25元，由被告梁贞银负担。本判决为终审判决。本判决发生法律效力，当事人应当自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。代理审判员 赵 鑫二〇一七年七月二十日书 记 员 席瑞敏