福建省大田县人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0425民初1186号原告：中国工商银行股份有限公司大田支行，住所地福建省大田县均溪镇凤山西路36号。主要负责人：谢仁辉，该行行长。委托诉讼代理人：范言树，男，该行职员。被告：吴钟焕，男，1966年11月28日出生，汉族，住福建省大田县。被告：刘美英，女，1966年10月23日出生，汉族，住福建省大田县。原告中国工商银行股份有限公司大田支行(以下简称工商大田支行)与被告吴钟焕、刘美英金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月19日立案后，依法适用简易程序，于同年7月25日公开开庭进行了审理。原告工商大田支行的委托诉讼代理人范言树到庭参加诉讼，被告吴钟焕、刘美英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工商大田支行向本院提出诉讼请求：1.解除编号B：[闽]字[三明]行[大田]支行[2010]年[206]号《个人借款/担保合同》；2.吴钟焕、刘美英立即偿还结欠工商大田支行贷款本金106915.42元及其利息3005.88元（截至2017年5月2日），合计109921.3元，并支付还清贷款本息之日止的利息（按合同约定的利率计算）；3.工商大田支行对位于大田县杂物间抵押房产享有优先受偿权；4.吴钟焕、刘美英承担本案的诉讼费用。事实和理由：2010年12月6日，吴钟焕、刘美英与工商大田支行签订《个人借款/担保合同》，约定吴钟焕向工商大田支行借款140000元，借款期限180个月，吴钟焕、刘美英提供位于大田县杂物间房产为借款提供抵押担保。刘美英向工商大田支行出具共同还款确认书，确认其系该笔贷款的共同还款人。工商大田支行依约发放贷款后，截至2017年5月2日，吴钟焕已累计6期未按时足额偿还贷款本息。吴钟焕、刘美英未作答辩。工商大田支行围绕诉讼请求依法提交了《个人借款/担保合同》、共同偿还贷款确认书、借款凭证、房屋他项权证、结婚证复印件、历史明细列表等证据各一份。吴钟焕、刘美英未予质证。对工商大田支行提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据工商大田支行陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年12月6日，作为贷款人的工商大田支行与作为借款人、抵押人的吴钟焕及作为抵押人共有人的刘美英签订《个人借款/担保合同》一份，主要约定有：1.贷款人向借款人发放贷款140000元，贷款期限为180个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。2.贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12,日利率=年利率/360。贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率(如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准)及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。3.还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。每期还款日为实际放款日次月起的每期对应日，无对应日的，还款日为该期最后一日，最后一期还款日为贷款到期日。4.借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息按合同约定的利率基础上加收50%确定。5.借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，并要求解除合同等。6.抵押人吴钟焕、刘美英提供位于大田县杂物间房产（田房权证字第××号）作为抵押担保物，担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。同日，工商大田支行与吴钟焕分别到大田县房地产管理所和大田县国土资源局办理上述抵押房产的房屋和土地抵押登记手续，债权数额140000元，抵押期限15年。2011年8月1日，工商大田支行依约向吴钟焕发放贷款140000元，贷款执行年利率8.46%，贷款到期日为2026年8月1日。截止至2017年5月2日，吴钟焕已连续6期未按时足额偿还贷款本息，尚欠工商大田支行借款本金106915.42元及其利息3005.88元，合计109921.3元。另查明，吴钟焕与刘美英于1988年7月29日办理结婚登记手续。2010年11月24日，刘美英向工商大田支行出具个人消费贷款共同偿还贷款确认书，确认其与吴钟焕系夫妻关系，此借款系其与吴钟焕的共同债务，此债务及实现债权的全部费用由其与吴钟焕共同偿还。本院认为，工商大田支行与吴钟焕、刘美英签订的《个人借款/担保合同》，系当事人真实意思表示，且其内容均不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应当按照合同约定履行自己的义务。工商大田支行依约履行了发放贷款的义务，吴钟焕未按合同约定履行还款义务，吴钟焕的行为已构成违约，工商大田支行有权按合同的约定解除合同，并要求吴钟焕偿还全部贷款包括到期、未到期的本金、利息、罚息和费用。刘美英向工商大田支行出具了个人消费贷款共同偿还贷款确认书，确认其系吴钟焕的配偶，该债务系其与吴钟焕的共同债务，故该债务应按夫妻共同债务处理。故工商大田支行要求解除《个人借款/担保合同》，并要求吴钟焕、刘美英偿还借款106915.42元及其利息3005.88元（计算至2017年5月2日），合计109921.3元，并支付从2017年5月3日起至本判决确定的还款之日止的利息（按《个人借款/担保合同》约定的利率计算）的诉讼请求，其理由成立，予以支持。吴钟焕自愿以其所有的位于大田县杂物间房产为该笔借款形成的债务及实现债权的所有费用提供抵押担保，且已办理了抵押登记手续。故工商大田支行要求以该房产折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿，其理由成立，予以支持。吴钟焕、刘美英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其主动放弃诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：除中国工商银行股份有限公司大田支行与吴钟焕、刘美英于2010年12月6日签订的《个人借款／担保合同》。二、钟焕、刘美英应于本判决发生法律效力后30日内向中国工商银行股份有限公司大田支行偿还借款106915.42元及其利息3005.88元（利息计算至2017年5月2日），合计109921.3元，并支付从2017年5月3日起至本判决确定的还款之日止的利息（按《个人借款／担保合同》约定的利率计算）。三、三、中国工商银行股份有限公司大田支行有权对位于大田县杂物间房产折价或者以拍卖、变卖后的价款优先受偿。若未按本判决指定的期间履行付款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3100元，减半收取计1550元，由吴钟焕、刘美英负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审判员  陈成祯二〇一七年七月二十六日书记员  林晓峰附本案适用的相关法律条文及执行申请提示：《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。