江西省上犹县人民法院民 事 判 决 书(2017)赣0724民初144号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司上犹县支行。负责人邱燕华，系该行行长。委托诉讼代理人梁志坚，男，系客户经理，代理权限:特别授权。委托诉讼代理人袁乐毅，男，江西腾龙律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：罗诗景，男，1966年12月2日生，汉族，住上犹县。被告：郑裕平，女，1968年6月27日生，汉族，住址同上。被告：王兴平，男，1962年3月16日生，汉族，住上犹县，被告：邹小兰，女，1970年3月19日生，汉族，住址同上，王兴平及邹小兰共同委托代理人马达远，男，江西腾龙律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：罗礼瑞，男，1972年10月1日，汉族，住上犹县。被告：胡海华，女，1971年12月28日生，汉族，住址同上，被告：罗礼平，男，1980年8月3日，汉族，住上犹县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上犹支行（以下简称邮储上犹支行）诉被告罗诗景、郑裕平、王兴平、邹小兰、罗礼瑞、胡海华、罗礼平金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月10日立案后，依法适用普通程序，于2017年5月3日公开开庭进行了审理。原告委托代理人梁志坚、袁乐毅，被告罗礼瑞到庭参加诉讼，被告罗诗景、郑裕平、王兴平、邹小兰、胡海华、罗礼平经本院依法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告邮储上犹支行向本院提出诉讼请求：1、依法解除原告与被告罗诗景于2015年1月26日签订的个人额度借款合同，并依法判决被告罗诗景归还截止2017年2月9日仍欠原告借款本息1896605.31元，其中本金1767479.79元，利息及罚息129125.52元。2、借款自2017年2月9日起至清偿之日止按年利率10.6875%计算利息及复利，利随本清；3、上述款项由被告郑裕平、王兴平、邹小兰、罗礼瑞、胡海华承担连带清偿责任，上述款项原告享有对被告王兴平、邹小兰、罗礼瑞、胡海华以其抵押房产优先受偿。4、案件受理费由被告承担。事实和理由：2015年1月26日，被告罗诗景作为借款人与原告签订个人额度借款合同，根据合同约定，原告向被告罗诗景提供可循环使用的借款180万元，借款有效期间为2015年1月26日至2025年1月26日。为确保合同履行，被告王兴平、邹小兰夫妻、被告罗礼瑞、胡海华夫妻自愿以其共同共有的位于上××县黄埠镇××商业广场××号写字楼为抵押。签订合同后，原告按约向被告罗诗景发放了180万元借款，但被告未按月归还借款本息，至2017年2月9日，仍欠原告本息1896605.31元，其中借款本金1767479.79元，利息及罚息129125.52元。虽经原告再三催收，被告均无还款之意。为维护原告合法权益，遂诉至法院并提出诉请如前。诉讼过程中，原告申请追加罗礼平为共同被告并要求罗礼平对被告罗诗景欠原告的借款本息承担连带清偿责任。本院依法追加罗礼平为本案的共同被告。原告明确其诉讼请求为：1、依法解除原告与被告罗诗景于2015年1月26日签订的个人额度借款合同，并依法判决被告罗诗景归还截止2017年2月9日仍欠原告借款本息1896605.31元，其中本金1767479.79元，利息及罚息129125.52元。2、借款自2017年2月9日起至2017年12月31日止按年利率10.6875%计算利息及复利，2018年1月1日起至清偿之日按照合同约定计算利息及复利。3、被告郑裕平对被告罗诗景的上述第1项、第2项所欠原告借款本息承担共同偿还责任。4、被告王兴平、邹小兰、罗礼瑞、胡海华、罗礼平对被告罗诗景的上述第1、第2项所欠原告借款本息承担连带清偿责任。5、原告对被告王兴平、邹小兰、罗礼瑞、胡海华所有的位于上××县黄埠镇××商业广场××号写字楼的折价、拍卖、变卖款享有优先受偿权。6、七被告承担本案律师代理费20000元。7、案件受理费、财产保全费由七被告承担。被告罗礼瑞辩称，对原告的诉讼请求及事实与理由没有异议，但是我方不承担律师费用20000元。希望原告能够宽限还款时间，我们尽快筹钱还款。被告罗诗景、郑裕平、王兴平、邹小兰、胡海华、罗礼平未作答辩，也未向法庭提交任何证据材料。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证，被告罗礼瑞对原告提交的证据均无异议，被告罗诗景、郑裕平、王兴平、邹小兰、胡海华、罗礼平经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其对原告的起诉及提供的证据放弃抗辩和质证的权利。原告提供的证据，真实合法，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和庭审确认的证据，本院认定事实如下：2015年1月26日,原告与被告罗诗景签订一份《个人额度借款合同》，约定：原告向被告罗诗景提供的授信额度为180万元，额度存续期为2015年1月26日至2025年1月26日。额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。额度项下借款到期日不得超过额度存续期到期日。贷款利率以中国人民银行同期同档贷款利率为基准利率上浮50%。借款人未按合同约定（包括被宣布提前到期）偿还借款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定结息方式计收复利。罚息利率在约定利率基础上加收50%确定。若额度有效期内任一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次的，邮政储蓄上犹支行有权终止授信额度，对已经发放的额度项下的贷款，有权提前收回贷款。借款人未按期支付到期的债务即构成违约，贷款人可以宣布本合同下一切债务提前到期，并要求立即清偿，也可以单方面解除合同。同日，原告与被告王兴平、邹小兰、罗礼瑞、胡海华签订《个人最高额抵押合同》，四被告自愿为被告罗诗景的额度借款合同及其项下各单项业务合同的履行提供180万元的最高额抵押担保，担保债权确定的期间为2015年1月26日至2025年1月26日。担保范围为债务人在主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金及应支付的其他款项。抵押财产为登记在被告王兴平、罗礼瑞名下的位于上××县黄埠镇××商业广场××号写字楼（上房字第××号）。合同还约定债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，原告有权处分抵押财产。2015年1月28日，被告王兴平、罗礼瑞在上犹县房地产管理局办理了上房字第××号写字楼的抵押登记手续，原告取得了上房他证字第××号他项权证。该权证登记的债权数额为180万元。2015年2月2日，原告向被告罗诗景发放了180万元贷款。借款支用单、放款通知单、借据载明：借款用途为进货经营。该贷款期限为2015年2月2日至2020年2月2日，贷款利率采用浮动利率，贷款利率执行年利率9%，逾期利率为年利率13.5%。还款方式为阶段性等额本息。2015年8月2日，被告罗诗景因经营困难开始逾期还款，原告遂于2015年10月12日开始向被告罗诗景进行催收，至2017年2月9日，被告仍欠原告本息1896605.31元，其中借款本金1767479.79元，利息及罚息129125.52元。原告遂于2017年2月10日诉至本院要求处理。另查明，2014年12月11日，被告罗礼平向原告出具了担保函，载明：“本人及本人出资的个体经营实体自愿为罗诗景与原告签订的个人额度借款合同项下的所有贷款提供连带责任保证。保证范围为上述合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。保证期间为债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止。”被告罗诗景与郑裕平、被告王兴平与邹小兰、被告罗礼瑞与胡海华系夫妻关系。本院认为，原告与被告罗诗景之间签订的合同，是双方的真实意思表示，不违反法律强制性规定，对双方当事人均具有法律约束力。原告已按约发放了贷款，被告连续多月未按约定足额归还原告借款本息，已构成违约，原告依据合同约定要求解除合同，并要求借款人立即清偿本合同项下所有到期及未到期债务的本金以及所产生的利息、罚息及复利，合法有据，本院予以支持。本案借款发生在被告罗诗景与被告郑裕平婚姻存续期间，系夫妻共同债务，被告郑裕平应当承担共同清偿责任。被告王兴平、罗礼瑞自愿以登记在其名下的写字楼为该借款提供最高额抵押担保，并在房产管理部门办理了抵押登记手续，该抵押担保行为合法有效，因此，原告有权对该抵押物享有优先受偿权,可以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。被告罗礼平向原告提供的担保函承诺对该借款的履行承担连带责任保证，系其真实意思表示，不违反法律规定。因此，被告罗礼平应对该借款的履行承担连带清偿责任。因被告王兴平、邹小兰、罗礼瑞、胡海华并未与原告签订保证合同，因此，原告要求被告王兴平、邹小兰、罗礼瑞、胡海华承担连带清偿责任的诉讼请求，无事实依据，本院不予支持。关于律师代理费的承担，《中华人民共和国合同法》第113条规定：“当事人一方不履行合同义务或履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益”。首先，损失赔偿的前提是对违约行为所造成的损失进行赔偿，亦即与违约行为无关的损失不在赔偿之列。律师代理费并不是违约行为导致的必然的直接损失，也不是为实现债权所必须的费用支出。其次，赔偿损失是一种对实际损失的补偿，原告资金上的实际损失已经由归还本金以及违约方在该资金占用期间应支付的利息予以了弥补，且原告对逾期还款主张了罚息，对原告而言已经是一种足额的全部补偿。再次，虽然原告在合同中规定违约方需承担原告为实现债权所支付的律师费，但该条款系原告方提供的格式条款，未做特别提示及说明，且对格式条款应当作出不利于提供格式条款一方的解释。综上，原告要求七被告承担律师代理费的请求，本院不予支持。被告罗诗景、郑裕平、王兴平、邹小兰、胡海华、罗礼平经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃质辩权，因此产生的法律后果由其自行承担。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第一百零七条、第一百一十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国共同和担保法》第三十三条、第三十四条第（一）项、第三十八条、第四十一条、第四十六条、第五十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上犹县支行与被告罗诗景签订的合同编号为3699964Q215013923956《个人额度借款合同》；二、被告罗诗景于判决生效后三十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上犹县支行借款本金1767479.79元及支付利息（以拖欠的本金为基数，自拖欠利息之日起至清偿之日止，按合同约定的罚息利率收罚息；对不能按时支付的利息，按合同约定的结息方式计收复利，利随本清。）；三、被告郑裕平对上述第二项款项承担共同偿还责任；四、被告罗礼平对上述第二项款项承担连带清偿责任；五、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上犹县支行在180万元的最高额抵押范围内对登记在被告王兴平、罗礼瑞名下的位于上犹县黄埠镇黄埠圩XX写字楼（房权证号：上房字第××号）的折价或拍卖、变卖款享有优先受偿权；六、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上犹县支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费21869.45元，财产保全费5000元，由被告罗诗景、郑裕平、王兴平、罗礼瑞、罗礼平承担，限于判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。判决生效后，如未按期履行义务，申请执行的期间为两年。审 判 长  卢建斌代理审判员  刘国庆人民陪审员  张金保二〇一七年七月十二日代理书记员  李东香