湖南省湘潭市雨湖区人民法院刑 事 判 决 书（2016）湘0302刑初414号公诉机关湘潭市雨湖区人民检察院。被告人许某某，男，1987年10月20日出生，汉族，初中文化，无职业。2011年11月29日因犯盗窃罪湖南省湘潭县人民法院判处有期徒刑六个月，2012年4月29日刑满释放；2014年9月18日因犯盗窃罪本院判处拘役四个月。2016年5月17日因涉嫌贷款诈骗罪被湘潭市公安局雨湖分局刑事拘留，经湘潭市雨湖区人民检察院批准，同年6月23日由湘潭市公安局雨湖分局执行逮捕。现羁押于湘潭市看守所。湘潭市雨湖区人民检察院以潭雨检公诉刑诉（2016）第417号起诉书指控被告人许某某犯贷款诈骗罪，于2016年12月7日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用普通程序，并组成合议庭公开开庭审理本案。代理书记员李夺担任记录。湘潭市雨湖区人民检察院指派检察员缪志维出庭支持公诉。被告人许某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。湘潭市雨湖区人民检察院指控：2013年6、7月份，崔某某（另案处理）为套取银行贷款，经人介绍认识了被告人许某某。崔某某与许某某商量后决定，以许某某的名义办理汽车专项分期牡丹卡，再通过POS机转账套现的方式将卡内资金套取出来，同时崔某某还承诺，贷款办下来之后，可以给许某某大笔好处费。许某某为获得崔某某承诺的“好处”，向崔某某提供了自己的身份证、户口薄、未婚证明等材料。崔某某帮助许某某伪造了工商营业执照、税务证、组织机构代码证等材料。之后，两人虚构在湖南韶山铭某某贸公司购买一台1**.8万元捷豹车的事实，以许某某的身份从中国工商银行湘潭某某支行申办了一张92万元的汽车专项分期卡。崔某某取得该卡后将卡内资金套现，归还部分贷款后，经银行多次催收拒不归还。经湖南锦程司法鉴定中心鉴定：许某某牡丹银行卡截止2016年4月7日，尚欠银行本金772271.25元，利息45195.53元、滞纳金5000元，合计822466.78元。为证明上述事实，公诉机关随案移送了相关证据予以证实。据此认为,被告人许某某以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，向银行骗取贷款，数额达77万余元，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。被告人许某某在刑罚执行完毕后五年内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，系累犯。根据上述犯罪事实和情节，提请本院依法判处。被告人许某某辩解称，自己是被成某某骗了。经审理查明：2013年6、7份，崔某某（另案处理）为了从中国工商银行湘潭某某支行套取贷款，经朋友成某某介绍认识了被告人许某某，要借用许某某的名义从中国工商银行湘潭某某支行通过办理汽车专项分期牡丹卡的方式套取贷款，并承诺支付许某某一定的“好处费”，贷款由其本人负责归还，不需要许某某负责，许某某表示同意。许某某按照崔某某的要求提供了身份证、户口簿、未婚证明，填写了工商银行信用卡申请表，并在办牡丹卡所需的“汽车销售合同”、“工商银行信用卡购车专项分期商品订购单”等材料上签了字。崔某某以许某某的名义伪造了企业工商营业执照、税务证、组织机构代码证等材料。2013年9月，两人虚构在湖南韶山铭某某贸公司购买一台1**.8万元捷豹车的事实，以许某某的身份从中国工商银行湘潭某某支行申办了一张92万元的汽车专项分期卡（卡号：622233xxxxxx8799，分36期归还）。汽车专项分期卡办下来之后，韶山铭某某贸公司于2013年10月2日存入11.04万元（贷款总额的12%）帮助崔某某一次性垫付该卡三年手续费。次日崔某某持此卡在韶山铭某某贸公司POS上一次性刷卡92万元，韶山铭某某贸公司在扣除11.04万元手续费及收取0.92万元（刷卡额的1%）刷卡手续费后将贷款余额80.04万元转账至崔某某的工商银行卡上。崔某某取得该部分资金后，将其用于归还个人借款和消费等事项。许某某在为崔某某办理车贷款的过程中，崔某某给许某某购买了四个价值五六百元的手机及分多次支付现金共计5000元左右。崔某某将车贷卡内的资金套现后，归还了部分贷款后，经银行多次催收后一直未归还其余欠款。经湖南锦程司法鉴定中心鉴定：许某某卡号为622233xxxxxx8799牡丹银行卡，截止2015年7月13日，尚欠银行本金772271.25元，利息45195.53元、滞纳金5000元，合计822466.78元。上述事实，有经法庭质证、认证的下列证据予以证明：1、被告人许某某的供述证实：2013年6、7份，应朋友成某某的介绍认识了崔某某，因崔某某需要办理贷款，请他帮忙以其名义帮助崔某某到湘潭工商银行办理一张额度为92万元购车车贷信用卡用于套现，崔某某同时承诺支付他一定的好处费，到时贷款归崔某某归还，他觉得有利可图，就答应帮忙。之后，他应崔某某的要求提供身份证、户口簿、未婚证明，填写了工商银行信用卡申请表，并在办牡丹卡所需的“汽车销售合同”、“工商银行信用卡购车专项分期商品订购单”等材料上签了字。企业工商营业执照、税务证、组织机构代码证等材料系崔某某伪造的。卡办下来之后，崔某某要他在工商银行一网点将卡激活，卡里资金的套取和使用他并不知情，是崔某某自己搞，他没有参与。在帮崔某某办理车贷款的过程中，崔某某给他购买过四个价值五六百元的手机用于联系，分多次支付现金共计5000元左右。2、证人周某某的证言证实：他系工商银行湘潭某某支行工作人员，主要负责信用卡催收。许某某在该行办理了一张92万元车贷信用卡，系通过该行工作人员章某某申办的，该卡使用后，只归还了10多万元，剩余款项一直未归还。通过调查，许某某并没有购车，而是崔某某把卡内的钱套现使用了。该行通过电话、现场催收等形式向许某某、崔某某多次进行催收，但两人一直没有归还欠款。3、证人章某某的证言证实：他是工商银行湘潭某某支行工作人员，2013年9月许某某在该行办理了一张卡号为622233xxxxxx8799，额度为92万元车贷专项分期信用卡，当时办卡是崔某某和许某某一起来的，提供了身份证、户口簿、未婚证明、企业工商营业执照、税务证、组织机构代码证等材料，许某某在工商银行信用卡申请表等申请材料签字。他提供了空白的韶山市铭某某贸公司的销售合同、首付款收据，填写购买车型、价格、首付款金额、按揭贷款金额等内容，然后把相关材料整理好后向上级报批。卡办下来之后，该卡在韶山市铭某某贸公司透支取现。4、证人彭某某的证言证实：他系韶山市铭某某贸有限公司法人代表，也是公司的合伙人之一。许某某卡号为622233xxxxxx8799车贷款在他们公司P0S机刷卡套现92万元,后公司转账80.04万至崔某某的工商银行卡上。5、证人喻某某的证言证实：他系韶山市铭某某贸有限公司负责人，2013年10月3日，许某某卡号为622233xxxxxx8799车贷款在他们公司P0S机刷卡套现92万元,公司扣除先前垫付的11.04万元利息（贷款额的12%）、套现手续费0.92万元（套现额的1%），余款80.4万元转账至崔某某在工商银行的个人账户。6、证人成某某的证言证实：许某某经他介绍认识了崔某某，并以其名义帮助崔某某在工商银行办理了贷款。7、证人冯某某的证言证实：她系湘潭九华金某某款有限公司工作人员，崔某某曾在该公司借款，目前已全部还清。2013年10月9日，崔某某通过转账还款10.4万元。8、辨认笔录证实：证人章某某辨认出，许某某、崔某某就是到他们银行办理车贷卡的人；证人成某某辨认出，崔某某就是许某某以其名义帮助贷款的对象。9、许某某办理的车贷信用卡档案资料证实：许某某申请办理的车贷信用卡提供了身份证明、户籍信息、未婚证明、企业营业执照、税务登记证、组织机构代码证、验资报告等材料；工商银行对该车贷信用卡的审核、审批情况。10、单位银行结算账户申请书、商户POS机终端使用情况台账证实：韶山市铭某某贸有限公司有限责任公司在工商银行开立基本结算账户，并安装了POS机终端。11、湘潭市工商行政管理局企业注册登记资料证实：湘潭市实某某材料有限公司的法定代表人为崔某某，不是许某某，车贷卡申请档案资料中企业注册登记资料系伪造。12、卡号为622233xxxxxx8799车贷卡交易记录及牡丹个人卡透支逾期还款通知书证实：该卡消费、还款、欠款及工商银行对其进行催收情况。13、工商银行相关银行账户交易流水证实：本案车贷卡从韶山市铭某某贸有限公司套取后，该笔款项去向和使用情况。14、湖南锦程司法鉴定中心司法会计鉴定意见书证实：许某某卡号为622233xxxxxx8799牡丹银行，截止2015年7月13日，尚欠银行本金772271.25元，利息45195.53元、滞纳金5000元，合计822466.78元。15、本院（2014）雨法刑初字第323号刑事判决书及刑满释放证明证实：2011年11月29日被告人许某某因犯盗窃罪湖南省湘潭县人民法院判处有期徒刑六个月，2012年4月29日刑满释放；2014年9月18日因犯盗窃罪本院判处拘役四个月。16、抓获经过证实：被告人许某某被抓获情况。17、户籍信息证实：被告人许某某的个人基本身份信息情况，作案时已达到完全刑事责任年龄。本院认为，被告人许某某为谋取私利，违反国家金融管理法规，虚构事实，隐瞒真相，以自己的名义帮助他人骗取银行贷款，造成银行重大经济损失，其行为构成骗取贷款罪。被告人许某某在贷款前并不认识崔某某，不清楚崔某某真实经济状况和贷款目的，事后未支配使用贷款，只是因自己经济拮据，为获取小利而帮助崔某某骗取银行贷款，非法占有贷款的主观故意不明确，公诉机关提交的现有证据尚不足以证实被告人许某某有非法占有贷款的主观故意，其行为不符合贷款诈骗罪的主观构成要件，根据刑法定罪应坚持主客观相统一的原则，被告人许某某的行为不构成贷款诈骗罪，应以骗取贷款罪定罪处罚，故公诉机关指控被告人许某某犯贷款诈骗罪的罪名本院不予支持。被告人许某某提出“自己是被成某某骗了”的辩解，经查，缺乏证据支持，其辩解意见，本院不予采纳。被告人许某某在刑罚执行完毕后五年内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，系累犯，依法应当从重处罚。据此，根据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人许某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日，即被告人许某某的刑期自2016年5月17日起至2018年11月16日止。罚金限在本判决生效之日起三日内缴纳。）二、被告人许某某应对被害单位中国工商银行股份有限公司湘潭分行的经济损失772271.25元负连带退赔责任。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接上诉至湖南省湘潭市中级人民法院。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长  曹劲武审 判 员  魏 伟人民陪审员  任 伟二〇一七年七月十九日代理书记员  李 夺附相关法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金;给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因，缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十五条第一款被判处有期徒刑以上刑罚的犯罪分子，刑罚执行完毕或者赦免以后，在五年以内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪的，是累犯，应当从重处罚，但是过失犯罪和不满十八周岁的人犯罪的除外。