营口市鲅鱼圈区人民法院民 事 判 决 书（2016）辽0804民初3596号原告中国农业银行股份有限公司营口开发区支行。住所地：营口市鲅鱼圈区。法定代表人李书忱，行长。委托代理人姜天明，男，。被告张喜春，男，现住营口市鲅鱼圈区。被告营口经济技术开发区住房置业担保有限公司。住所地：营口���鲅鱼圈区。法定代表人白如冰，经理。委托代理人岳春阳，男，。被告辽宁华翔（集团）有限公司，住所地：营口市鲅鱼圈区。法定代表人曲作祥，董事长。原告中国农业银行股份有限公司营口开发区支行诉被告张喜春、营口经济技术开发区住房置业担保有限公司（以下简称“住房置业担保公司”）、辽宁华翔（集团）有限公司（以下简称“华翔集团公司）”金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人姜天明，被告张喜春、被告住房置业担保公司的委托代理人岳春阳到庭参加了诉讼，被告华翔集团公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭。本案现已缺席审理终结。原告诉称，被告张喜春于2013年7月4日向我行申请个人住房按揭贷款23万元，期限15年���用于购买辽宁华翔（集团）有限公司开发的“锦山秀城”小区B15幢3单元601号房。2013年9月2日我行向被告张喜春发放个人住房按揭贷款23万元，并到房产部门办理了预告抵押登记。由被告营口经济技术开发区住房置业担保有限公司提供保证担保。同时该笔贷款由被告辽宁华翔（集团）有限公司承担阶段性连带责任保证，合同约定阶段性保证自贷款发放之日起至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续时止。在2015年11月2日前借款人一直按约还款，但自2015年12月2日第26期后，借款人出现逾期，自2016年3月2日第30期至今借款人一直未能偿还贷款本息，借款人的行为已经构成违约，按照我行与被告签订的中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同（合同号2102012013005417）第十二条第四款第二条的规定：本合同有效期内，发生借款人未按约���按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提出收回已发放贷款，有权提前先行担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全部赔偿。借款人未按约定按期足额偿还借款。为避免国有财产遭受损失，起诉被告至贵院，请求：1、判令解除我行与被告张喜春、辽宁华翔（集团）有限公司于2013年7月11日签订的个人购房担保借款合同；2、判令被告立即偿还在我行借款本金205850.47元及相关利息；3、判令担保单位营口经济技术开发区住房置业担保有限公司承担保证担保责任；4、判令担保单位辽宁华翔（集团）有限公司承担连带保证责任；5、判令被告承担本案诉讼费用。被告张喜春辩称，原告诉请属实，望和原告协商还款。被告住房置业担���公司辩称，没有异议。被告华翔集团未答辩，亦未提供证据。经审理查明，2013年7月11日，原告与被告张喜春、华翔集团公司签订《个人购房担保借款合同》，被告张喜春向原告借款23万元，用于购买坐落于营口市鲅鱼圈区锦山秀城B15幢3单元601号房屋，还款期数为180期，年利率6.55%，逾期还款年利率9.825%，还款方式为等额本息还款法。被告华翔集团作为保证人，担保方式为阶段性保证+抵押，保证人承担连带责任保证。被告张喜春用购买的楼房作为借款抵押。同日，原告与被告张喜春、被告住房置业公司签订担保协议，被告住房置业公司为被告张喜春上述借款提供担保。协议第八条第一款约定，如被告张喜春连续三个月或累计六次以上未按照合同约定归还贷款本息，被告住房置业公司同意在10天内为其偿还余下借款本息。第九条约定所���借款本息偿还后，由住房置业公司行使房屋抵押权，处置抵押房屋。2013年9月2日，原告与被告张喜春在营口经济技术开发区公用事业与房产局办理了房产抵押登记。同日，原告向被告张喜春发放借款23万元。至2016年3月2日,被告张喜春已连续三个月以上未按约偿还本息，尚欠借款本金204861.89元、正常利息5348.15元、复利132.85元、罚息110.95元至今未还。上述事实，有个人购房担保借款合同、担保协议、个人借款凭证、房产抵押登记凭证及当事人陈述笔录在卷为凭，业经庭审质证和本院审查，可以采信。本院认为，原告与被告张喜春、华翔集团公司及原告与被告张喜春、住房置业担保公司签订的《个人购房担保借款合同》及担保协议，是当事人的真实意思表示，且不违反相关法律规定，合法有效。原告在履行了借款义务后，被告张喜春应履行按时偿还本息的义务，但张喜春自2016年3月2日起未按时偿还借款本息，尚欠借款本金204861.89元、正常利息5348.15元、复利132.85元、罚息110.95元，违反了合同的约定，现原告依约要求解除合同，有事实及法律依据，本院予以支持，被告应提前偿还贷款本金及利息，并自2016年3月3日起按逾期还款利率年9.825%计算给付利息至欠款付清之日止。故原告要求被告张喜春偿还借款及利息的诉讼请求有事实及法律依据，本院予以支持。被告张喜春将其购买的房屋为本次借款抵押担保，并办理了抵押登记，因而抵押担保合法有效，原告请求对抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，本院亦予以支持。被告住房置业担保公司为被告张喜春提供担保，并承诺在被告张喜春连续三个月以上未按约归还贷款本息时，其在10日内为张喜春偿还余下借款本息，故被告住房置业担保公司应承担连带清偿责任。对于原告请求被告华翔集团公司承担连带保证责任的诉讼请求，因被告华翔集团公司承担的是阶段性保证责任，保证期限至借款人取得房屋产权证并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续为止，因抵押物至今未办理房屋产权证书，故被告华翔集团公司应承担保证责任。原告的该项请求，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、第四十一条、第四十二条、第四十六条的规定，判决如下：一、解除原告与被告张喜春、辽宁华翔（集团）有限公司于2013年7月11日签订的个人购房担保借款合同。二、被告张喜春于本判决生效后10日���偿还原告借款本金204861.89元、正常利息5348.15元、复利132.85元、罚息110.95元，并给付从2016年3月3日起至借款全部还清之日止的利息（以204861.89元为基数，按年利率9.825%计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、被告营口经济技术开发区住房置业担保有限公司、被告辽宁华翔（集团）有限公司承担连带偿还责任。四、原告对抵押物（位于营口市鲅鱼圈区锦山秀城B15幢3单元601号房屋）享有抵押权，在被告逾期不履行上述义务时，原告就抵押物有优先受偿权。案件受理费4388元，由被告张喜春负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省营口市中级人民法院。审判员  邢瑞二〇一七年七月二十七日书记员  刘爽附：本判决所依据的相关法律条文《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还���款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。���款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。