.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}海南省海口市美兰区人民法院民事判决书（2017）琼0108民初1839号原告：中国银行股份有限公司海口海甸支行，住所地：海口市美兰区海甸四东路1-1号。负责人：林海，该行行长。委托诉讼代理人：林书锋，男，该行职员。委托诉讼代理人：郑杨，北京德和衡（海口）律师事务所律师。被告：刘小科，男，汉族，1984年1月9日出生，住海口市。原告中国银行股份有限公司海口海甸支行（以下简称中行海甸支行）与被告刘小科金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月15日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告中行海甸支行委托诉讼代理人郑杨、林书锋到庭参加诉讼，被告刘小科经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行海甸支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告归还贷款本金320240.93元并支付贷款利息（含罚息）（暂算至2017年2月9日共计9091.6元，其后利息（含罚息）按照双方约定的计息方法另计直至还清全部本息）；2.判令被告承担原告为实现以上债权而产生的费用（目前已产生的费用为一审律师服务费2600元）；3.判令原告对被告提供抵押的位于海口市××路房屋享有优先受偿权，以抵押物折价，或者以抵押物拍卖、变卖所得价款优先用于支付原告上述1、2项请求所涉之款项；4.本案一切诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年4月28日，被告与中国银行股份有限公司海口海甸五西路支行（以下简称中行海甸五西路支行）签订了《中国银行股份有限公司海南省分行个人二手住房贷款合同》（合同编号：2014年五西零字026号），双方对借款利率、期限、还款、罚息、抵押等作了约定：约定被告向中行海甸五西路支行借款340000元用于购置海口市海甸五中路6号五福园B-1104房的房产，贷款期限为240个月，自贷款人实际放款日起算。若为分期房款，则自第一个实际放款日起算。还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月18日。合同还约定被告以海口市海甸五中路6号五福园B-1104房的房产向五西路支行提供抵押担保。2014年5月7日，被告与五西路支行就该合同相关事宜办理了房屋他项权利登记，他项权利证号为海口市房他证海房字第T0616**号）。上述合同签订后，五西路支行向被告发放了贷款人民币340000元。2016年1月22日，中国银行股份有限公司海南省分行下发《关于发送的通知》，将五西路支行划归原告管辖。五西路支行不再配设专门的行政公章印鉴，在办理业务时使用原告的公章。由于被告拒不按照约定履行还款义务，经多次催要亦继续违约，原告依照合同附件一《个人二手住房贷款合同通用条款》第三条约定宣布合同项下的全部贷款提前到期，并要求被告清偿全部贷款本息（包括逾期利息）及实现债权的费用等。综上所述，为维护自己的合法权益，原告特向贵院依法提起诉讼，请准所诉请。被告刘小科未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：证据1、《中国银行股份有限公司海南省分行个人二手住房贷款合同》（合同编号：2014年五西零字026号），证明被告向中国银行股份有限公司海口海甸五西路支行借款340000元，各方对借款利率、期限、还款、抵押等作了约定。证据2、房屋他项权利证书（海口市房他证海房字第T0616**号），证明被告以海口市海甸五中路6号五福园B-1104房的房产就《中国银行股份有限公司海南省分行个人二手住房贷款合同》相关内容向中国银行股份有限公司海口海甸五西路支行提供抵押担保。证据3、《中国银行海南省分行借款借据》与用款凭证，证明中国银行股份有限公司海口海甸五西路支行按约发放贷款340000元。证据4、逾期未还款查询单，证明被告未按时还款及被告欠款情况。证据5、关于发送《深化海口城区管辖机构改革方》的通知；证据6、中国银行股份有限公司海南省分行出具的证明；证据5、6证明中国银行股份有限公司海南省分行下发的关于发送《深化海口城区管辖机构改革方》的通知，将中国银行股份有限公司海口海甸五西路支行划归原告管辖。证据7、委托代理人合同，证明原告委托北京德和衡（海口）律师事务所代原告向人民法院提起诉讼，以维护原告的合法权益。经审查，本院认为原告提交的证据1-4和证据6均有原件予以核对且与待证事实相互印证，故对证据1-4和证据6的真实性、关联性和证明效力予以确认并在卷佐证；因证据5有原件予以核对，本院对其真实性予以确认，但因该证据不能证明中行海甸五西路支行划归原告管辖，故本院对该证据的关联性和证明效力不予确认；因证据7有原件予以核对，故对其的真实性予以确认，但无其他证据证明原告已实际支出律师服务费及支出数额，故对证据7的关联性和证明效力不予确认。被告刘小科未出庭诉讼，视为放弃质证的权利。根据庭审调查及对证据的审查，本院查明案件事实如下：2014年4月28日，原告辖属的中行海甸五西路支行（贷款人）与被告刘小科（借款人、抵押人）签订《中国银行股份有限公司海南省分行个人二手住房贷款合同》（合同编号：2014年五西零字026号），该合同主要约定：本合同项下贷款金额为叁拾肆万元，贷款期限为240个月，自贷款人实际放款日起算。贷款用途为借款人支付其购买坐落于海口市××路房的房屋购房款，贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月。即从贷款人实际放款日（若为分笔放款，则从第一个实际放款日）起每12个月重新定价一次（重新定假日为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日）。第一个浮动周期内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%执行。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息，每月的18日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360；贷款人在同意借款人提款申请后，按贷款人受托支付方式发放贷款，借款人同意并授权贷款人将全部贷款划入借款人贷款所购买住房的售房人在贷款人处或中国银行股份有限公司其他机构开立的个人结算账户中（账户名称：张丽华；账号为：×××）；本合同项下贷款按月等额本息还款；本合同项下的担保方式为借款人以本合同项下贷款所购房屋（下称”抵押物”）向贷款人提供抵押担保。抵押物详细情况见附件《抵押物清单》；如借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押，则本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权依法及本合同的约定，行使抵押权。前款所指的正常还款日为本合同中规定的本金偿还日、利息支付日或借款人依据该等合同规定应向贷款人支付任何款项的日期；在担保责任发生后，借款人不履行到期债务或者发生本合同约定的实现抵押权的情形，贷款人可以与借款人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿本合同项下的债务。协议不成的，贷款人有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物；借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（2）未按期归还贷款本息；出现欠款规定的违约事件时，贷款人有权视具体情形分别或同时采取下列措施：（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；要求保证人承担保证责任。被告刘小科在合同附件二《抵押物清单》（编号：2014年五西抵字026号）上签名确认，将位于海口市××路房（房屋所有权证编号：海房字第HK2076**号）的房产作为抵押物。2014年5月7日，被告刘小科与中行海甸五西路支行就抵押物即位于海口市××路房办理了抵押登记，他项权利证号为海口市房他证海房字第T0616**号。原告于2014年5月19日向被告发放了贷款340000元，原告向被告出具了借款借据，借款期限自2014年5月19日至2034年5月19日，起息日2014年5月19日。自2016年8月18日起，被告刘小科未按合同约定按时履行归还贷款本息的义务，且上述贷款合同期限已经届满。截止2017年2月9日，被告刘小科已逾期6期，尚欠贷款本金余额320240.93元，未到期本金余额315456.01元；拖欠贷款本金4784.92元，应收利息8587.29元，本金的罚息180.91元，应收利息的罚息323.4元。原告催收无果，遂成讼。另查，2016年11月30日，中国银行股份有限公司海南省分行出具一份《证明》，载明：”中行海甸五西路支行是我行辖属分支机构，现其上级直接管辖机构为中行海甸支行。因中行海甸五西路支行已不再配设专门的行政公章印鉴，在办理业务时使用其上级管辖机构'中国银行股份有限公司海口海甸支行'公章。”。本院认为，一、关于原告主体资格的问题。根据中国银行股份有限公司海南省分行出具的《证明》，中行海甸五西路支行因不再配设专门的行政公章印鉴，在办理业务时使用其上级管辖机构”中国银行股份有限公司海口海甸支行”公章，故中行海甸五西路支行不具备独立民事诉讼主体资格，其民事诉讼权利义务由其上级管辖机构中行海甸支行行使。本案系中行海甸五西路支行与被告的金融借款合同在履行过程中产生的纠纷，中行海甸五西路支行在与被告签订的《中国银行股份有限公司海南省分行个人二手住房贷款合同》中享有的权利及义务均由中行海甸支行行使，因此中行海甸支行是本案适格原告。二、关于借款本金、利息、罚息的偿还问题。中行海甸五西路支行与被告刘小科签订的《中国银行股份有限公司住房借款合同》，是双方在平等互利、协商一致的基础上自愿达成的，是合同当事人的真实意思表示，其主体适格，内容未违反法律、行政法规的强制性规定和社会公共利益，故上述借款合同关系合法有效，应受法律保护，当事人应当严格按照合同约定履行各自的义务。上述合同签订后，中行海甸五西路支行依约向被告发放了贷款340000元，但被告未按时偿还贷款本息，截止2017年2月9日，被告尚欠贷款本金320240.93元及利息、罚息9091.6元，被告的上述行为已构成违约，应承担还款义务及违约责任。根据合同约定，被告未按期归还贷款本息的，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提起到期。要求被告提起清偿贷款。故原告诉请被告支付贷款本金320240.93元及利息、罚息，合理合法，本院予以支持。三、关于原告主张律师服务费2600元是否应得到支持的问题。因原告未提供证据证明其已就本案诉讼支付了律师服务费及支付的数额，即原告所主张的上述费用尚未实际发生，故原告关于律师服务费的诉讼请求，缺乏事实根据和法律依据，本院不予支持。四、关于原告对被告抵押的房屋是否享有优先受偿权的问题。被告在《中国银行股份有限公司海南省分行个人二手住房贷款合同》约定的抵押条款及签订的抵押物清单未违反法律强制性规定，且双方已对抵押物即位于海口市××路的房产办理了房屋抵押登记手续，该抵押担保行为合法有效。故原告请求对上述抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。被告刘小科经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为被告放弃了其依法享有的抗辩权，应承担对其不利的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，缺席判决如下：一、被告刘小科须于本判决发生法律效力之日起十日内偿付原告中国银行股份有限公司海口海甸支行借款本金320240.93元，并支付利息、罚息[其中截止至2017年2月9日的利息、罚息合计为9091.6元；自2017年2月10日起至实际还清借款之日止的利息、罚息按《中国银行股份有限公司海南省分行个人二手住房贷款合同》（合同编号：2014年五西零字026号）约定的浮动利率方式计付，罚息按上述利息标准加收50%计付]；二、若本判决第一项所确定的债务履行期届满，原告中国银行股份有限公司海口海甸支行未受清偿的，原告中国银行股份有限公司海口海甸支行有权就被告刘小科所有的位于海口市××路房的房产折价或以拍卖、变卖该房屋所得的价款优先受偿；三、驳回原告中国银行股份有限公司海口海甸支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6279元，由原告中国银行股份有限公司海口海甸支行负担50元，被告刘小科负担6229元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省海口市中级人民法院。审判长林道勇人民陪审员梁键人民陪审员黄亚六法官助理莫娇法官助理莫娇书记员吴青芬速录员赵远寒