湖北省孝昌县人民法院 民 事 判 决 书 （2015）鄂孝昌民初字第00550号 原告：湖北孝昌农村商业银行股份有限公司。住所地：花园大道**。 法定代表人：汪桂轩，该公司董事长。 委托诉讼代理人：杨鸿波，该联社职员。代理权限：代为承认放弃、变更诉讼请求、进行和解、提起反诉或者上诉、代领法律文书及证件、代领标的款。 委托诉讼代理人：顾祖成，湖北熠耀律师事务所律师。代理权限：一般代理。 被告：丁九如，男，汉族，1970年2月10日出生，孝昌县人，住湖北省孝昌县。 被告：张华，女，汉族，1973年11月13日出生，孝昌县人，住址同上。 被告：徐爱明，男，汉族，1955年8月10日出生，孝昌县人，住湖北省孝昌县。 被告：宋云华，男，汉族，1968年11月22日出生，孝昌县人，住湖北省孝昌县。 被告：欧阳春香，女，汉族，1969年7月8日出生，孝昌县人，住址同上。 委托诉讼代理人：陈峰、王勇，湖北峰鼎律师事务所律师。代理权限：特别授权。 被告：丁春安，男，汉族，1955年2月22日出生，孝昌县人，住湖北省孝昌县。 被告：鲁翠英，女，汉族，1956年12月4日出生，孝昌县人，住址同上。 被告：湖北吉泰铁路电气化工程有限公司。 法定代表人：丁九如，该公司经理。 原告湖北孝昌农村商业银行股份有限公司（以下简称农村商业银行）与被告丁九如、张华、徐爱明、宋云华、欧阳春香、丁春安、鲁翠英、湖北吉泰铁路电气化工程有限公司（以下简称吉泰公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月7日受理后，依法组成合议庭，2015年7月20日，依被告宋云华、欧阳春香的申请追加吉泰公司为本案的被告，于2015年12月3日公开开庭进行了审理。原告农村商业银行委托诉讼代理人杨鸿波、顾祖成及被告宋云华、欧阳春香的委托诉讼代理人陈峰、被告徐爱明、丁春安到庭参加诉讼，被告丁九如、张华、鲁翠英、吉泰公司经本院传票传唤没有到庭参加诉讼。2015年12月30日，被告宋云华向本院申请调查收集孝昌县陆家山林场危旧房改造及综合楼不是丁九如承建的相关证据，本院未予准许；2016年6月3日，裁定诉讼中止；2017年7月10日恢复诉讼。本案现已审理终结。 农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.要求被告偿还借款本金450万元及下欠利息290376元；2.抵押物优先受偿；被告承担本案的一切诉讼费用；4.利息付至结案日止。事实和理由：2013年2月6日，被告丁九如向农村商业银行申请贷款500万元。同日，丁九如、张华、徐爱明、宋云华、欧阳春香、丁春安、鲁翠英以各自所有的房产抵押与农村商业银行签订抵押合同一份；丁九如、张华、徐爱明、宋云华、欧阳春香、丁春安、鲁翠英、吉泰公司与农村商业银行签订保证合同一份，保证人对上述借款承担连带责任保证。因丁九如未依约还本付息，故诉诸法院。 徐爱明辩称：大约2013年，我的姨侄丁锐（搞建筑的）从我儿子（徐行军）手中将房产证拿走，过了几个月叫我到房管局签字，签字的纸上没有借款金额。请求法院驳回农村商业银行对我的诉讼请求。 宋云华、欧阳春香辩称：农村商业银行与丁九如签订的借款合同借款用途是承建孝昌县陆家山林场危旧房改造及综合楼工程，作为金融机构的原告应对被告贷款用途进行审查和监督。据我们了解，该项目并不是丁九如承建，农村商业银行与丁九如恶意串通，发放贷款500万元，损害了担保人利益；抵押合同、担保合同应当无效。请求法院驳回对宋云华、欧阳春香的诉请。 丁春安辩称：2013年，丁九如说把我的房产证拿去看一下，在银行贷款；一年后，丁九如说还要我去签字，我没有去。但开始时候是签了字的，我爱人鲁翠英不会写字，银行办事员让我把我爱人的手捉着写的。请求法院驳回农村商业银行对我的诉请。 丁九如、张华、鲁翠英、吉泰公司即未答辩亦未到庭应诉。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：丁九如、张华系夫妻关系；宋云华与欧阳春香是夫妻关系；丁春安、鲁翠英系夫妻关系，吉泰公司为丁九如个人独资公司。2013年2月6日（农历腊月二十六），丁九如向农村商业银行借贷款500万元，双方签订编号为孝昌县花园信用社2013年个客抵借字2-6号《个人借款合同》，约定：借款金额500万元；借款期限24个月；借款年利率10.644%；还款方式，分期还款，贷款发放后的第10个月还款金额10万元，贷款发放后的第16个月还款金额20万元，贷款发放后的第20个月还款金额20万元，到期前还款450万元；借款人未按约定的期限偿还借款的，在上述约定利率的基础上加收50%罚息。同日，农村商业银行与丁九如、张华、徐爱明、宋云华、欧阳春香、丁春安、鲁翠英签订编号为孝昌县花园信用社2013年个客抵字2-6号《抵押合同》，约定：被担保的主合同编号为孝昌县花园信用社2013年个客抵借字2-6号，所担保的主债权金额和期限依主合同之约定；抵押担保的范围包括主合同项下全部债务本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权和抵押权的其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费及评估费等）。抵押物为张华所有位于孝昌县东洪花大道广场以北全洲桃源A区12＃1单元6层602室00014904号房产、徐爱明所有位于孝昌县107国道西侧00009879号房产、宋云华所有位于孝昌县东洪花大道以南隆盛花园16＃00014089号房产、丁春安所有位于孝昌县××房产，上述抵押物已经办理孝昌房他证昌房字第××号他项权证。农村商业银行当日还与丁九如、张华、徐爱明、宋云华、欧阳春香、丁春安、鲁翠英、吉泰公司签订编号为孝昌县花园信用社2013年借保字2-6号《保证合同》，合同约定，被担保的主合同编号为孝昌县花园信用社2013年个客抵借字2-6号，所担保的主债权金额和期限依主合同之约定；保证方式为连带责任保证；保证范围包括主合同项下全部债务本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权和抵押权的其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费及评估费等）。保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年。2013年2月7日（农历除夕前两天）15：17：35，农村商业银行依合同的约定通过丁九如名下放款账号81×××49放款500万元给丁九如，丁九如、张华、徐爱明、宋云华、欧阳春香、丁春安、鲁翠英均在农村商业银行借款凭证上借款人（签章）处签名确认。同日15：21：13丁九如通过放款账号81×××49转账300万元至朱新国名下（账号81×××61）、15：20：15转账200万元至叶志敏名下（账号81×××43）。此后，丁九如偿还贷款本金50万元及2013年2月6日至2014年9月21日期间利息。2014年6月30日，中国银监会湖北监管局鄂银监复【2014】163号文件批准原告湖北孝昌农村商业银行股份有限公司开业，同时，孝昌县农村信用合作联社终止，其债权债务转为该行债权债务。合同到期后，丁九如、张华没有偿还借款本金450万元及2014年9月21日至2015年2月6日期间137天的到期利息182278.5元（4500000元×137天×10.644%÷360）、2015年2月6日至2015年3月30日期间54天的利息71847元（4500000元×54天×10.644%÷360）和此间罚息35923.5元（71847×50%）共290049元。 本案争议的焦点：《抵押合同》、《保证合同》是否有效？ 本院认为：农村商业银行与丁九如、张华签订的《个人借款合同》是双方当事人之间的真实意思表示，且不违反法律和行政法规的强制性规定，应认定合法有效。农村商业银行按照合同的约定履行了自己的贷款义务，丁九如、张华未依合同约定履行还款义务，构成合同履行中的违约，应承担违约责任，故对农村商业银行要求丁九如、张华偿还贷款本金450万元和所欠起诉日止利息290049元及下欠至结案日止利息的诉讼请求，应予以支持。农村商业银行与丁九如、张华、徐爱明、宋云华、欧阳春香、丁春安、鲁翠英签订《抵押合同》属双方自愿签订且内容不违反法律规定，合同合法有效。双方在合同中约定，以丁九如、张华/徐爱明/宋云华、欧阳春香/丁春安、鲁翠英的房产作为借款抵押，丁九如、张华/徐爱明/宋云华、欧阳春香/丁春安、鲁翠英自愿以其所有的房产提供抵押担保，并办理了抵押他项权证，抵押权已确立，因此在债务人不履行债务时，债权人有权以其财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿，故农村商业银行对丁九如、张华/徐爱明/宋云华、欧阳春香/丁春安、鲁翠英的抵押物在抵押担保范围内享有优先受偿权。农村商业银行与丁九如、张华、徐爱明、宋云华、欧阳春香、丁春安、鲁翠英、吉泰公司签订的《保证合同》属双方自愿签订，因丁九如、张华是借款合同的债务人，不符合保证人条件，该保证合同对丁九如、张华约定没有约束力；但该合同中约定的保证方式是连带责任保证，故该保证合同对其他保证人约定应当合法有效。徐爱明、宋云华、欧阳春香、丁春安、鲁翠英、吉泰公司对上述债务应按约定承担连带保证责任；徐爱明、宋云华、欧阳春香、丁春安、鲁翠英、吉泰公司承担责任后，依法有权向丁九如、张华追偿。宋云华、欧阳春香以农村商业银行与丁九如签订借款合同用途与实际用途不一致为由，辩称双方恶意串通损害担保人利益，抵押合同、保证合同无效，对此，本院认为，即便借款合同用途与实际用途不一致，双方也是违反合同约定，承担的是违约责任，并不影响合同效力；且宋云华、欧阳春香并没有提供证据证明借款合同的用途与实际用途不一致；另双方签订《抵押合同》、《保证合同》的目的是担保债务人债务履行，故其辩解《抵押合同》、《保证合同》无效的理由，无事实及法律依据，不能成立。丁九如、张华、鲁翠英、吉泰公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利，由此产生的法律后果，由其自行承担。经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第四十二条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条的规定，判决如下： 一、被告丁九如、张华于本判决生效之日起十日内返还原告湖北孝昌农村商业银行股份有限公司贷款本金450万元及支付利息290049元（计算至2015年3月30日止），并承担自2015年4月1日起至本判决确定的还款期限止的利息（利息的计算按双方签订的《个人借款合同》中的标准执行）； 二、若被告丁九如、张华未能按本判决确认期限偿还上述债务，原告湖北孝昌农村商业银行股份有限公司有权就被告丁九如、张华、徐爱明、宋云华、欧阳春香、丁春安、鲁翠英抵押房产拍卖、变卖所得价款优先受偿。 三、被告徐爱明、宋云华、欧阳春香、丁春安、鲁翠英、湖北吉泰铁路电气化工程有限公司对上述债务承担连带清偿责任。被告徐爱明、宋云华、欧阳春香、丁春安、鲁翠英、湖北吉泰铁路电气化工程有限公司承担保证责任后，有权向被告丁九如、张华追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费45123元由被告丁九如、张华、徐爱明、宋云华、欧阳春香、丁春安、鲁翠英、湖北吉泰铁路电气化工程有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。 审 判 长 姚 建 新 审 判 员 柳 翠 红 人民陪审员 罗 火 东 二〇一七年七月十三日 书 记 员 欧阳文静 本案引用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释 第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。