辽宁省大连市金州区人民法院民 事 判 决 书（2017）辽0213民初28号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司大连金州区支行，住所地大连市金州区友谊街道和平路**。负责人：崔珂嘉。委托诉讼代理人：杨文海，系辽宁金宗律师事务所律师。被告：赖永琴，女，1980年9月22日出生，汉族，户籍地四川省古蔺县，现住大连市金州区。被告：刘世平，男，1977年2月8日出生，汉族，户籍地四川省江安县，现住大连市金州区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连金州区支行诉被告赖永琴、刘世平金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月13日立案，依法适用简易程序，经审理发现不宜适用简易程序，裁定转为普通程序，于2017年7月11日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连金州区支行委托诉讼代理人杨文海到庭参加诉讼，被告赖永琴、刘世平经本院传票传唤未到庭。本院现已审理终结。原告的诉讼请求是：1、判令解除原、被告双方于2014年11月3日签订的《个人购房借款及担保合同》；2、判令二被告立即偿还贷款本金516,871.13元；3、判令二被告立即偿还贷款利息、罚息及复利（暂计算至2016年10月28日，合计13，448.69元），以及至上述借款本息实际还清前产生的利息、罚息及复利；4、请求确认原告对抵押房产（位于大连金州新区的房产）享有优先受偿权；5、判令被告给付本案律师服务费21，900元；6、本案的诉讼费用由被告承担。原告主张的事实和理由：2014年11月3日，原、被告双方签订了《个人购房借款及担保合同》，约定被告从原告处贷款53万元，合同期限300个月，自2014年11月3日始至2039年11月3日止（实际起止日期以借据为准），贷款利率为基准利率上浮5%，中国人民银行公布的同期同档人民币贷款基准利率调整时，被告的贷款利率随其调整，逾期还款在贷款利率基础上加收30%的罚息，被告的贷款采取按月等额本息还款的方式，如果被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求被告提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，由于被告未按照合同约定履行义务，原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告承担。被告前期尚能够按期偿还贷款，但自2016年4月25日开始至2016年10月25日已经连续七期未能按时足额偿还贷款本息，截止2016年10月28日被告尚有贷款本金516,871.13元，利息、罚息及复利合计13，448.69元未偿还，根据合同第十二条、第十五条等条款约定，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求被告提前清偿全部贷款；另根据抵押条款约定，被告所有的位于大连金州新区房屋为抵押物并且已经办理了抵押登记，依据《物权法》第一百七十条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第五十五条的规定，原告依法享有抵押物的优先受偿权。被告的行为已经构成违约，且已经达到宣布贷款提前到期的条件，虽经原告多次催促，被告仍然没有主动还款，为此提出上述诉讼请求。被告赖永琴、刘世平未向本院提交答辩意见。在本案的审理过程中，原告为支持自己主张的事实和诉讼请求，向本院提交了如下证据：（1）原、被告双方签订的《个人购房借款及担保合同》一份，用于证明原、被告双方具有借贷合同关系，本合同中能够体现出双方约定被告向原告借款总额为53万元，贷款期限为300个月，合同第四条对贷款的利率进行了明确约定，第十一条对逾期还款的罚息计算办法有明确约定，第十二条约定了违约情形及违约责任；（2）案涉抵押贷款房屋的《产权证》一份，用于证明房屋所有权人为赖永琴、刘世平，是二被告共同所有，房屋坐落于大连金州新区；（3）《个人贷款放款单》及《个人贷款借据》各一份，用于证明原告已经按照双方合同约定向被告方履行了发放贷款的义务，对借款的发放日期、金额、利率均有明确的约定；（4）《他项权证书》一份，用于证明二被告用其所有的上述房屋向原告方办理了抵押登记，他项权利人系本案原告，房屋所有权人为本案的二被告，抵押登记的房屋系二被告共同拥有的位于大连金州新区，登记时间2011年11月11日；（5）原告银行电脑系统打印的《个人信息台帐》一份，用于证明二被告尚欠贷款本金数及利息数（截至2016年10月28日），也证明被告自2013年8月3日开始偿还借款本金，自2016年3月3日至2016年10月间，被告已累计8个月未按时足额偿还贷款本息，已经符合合同约定解除合同的条件；（6）《委托律师合同》及《发票》各一份，用于证明原告为此次诉讼委托辽宁金宗律师事务所发生的费用为15，900元；（7）《结婚证》复印件一份，用于证明原、被告签订合同时二被告系夫妻。被告赖永琴、刘世平未向本院提供证据。根据庭审举证、质证、辩论及原告陈述，本院确认本案的法律事实如下：2014年11月3日，原、被告双方签订了《个人购房借款及担保合同》，约定被告从原告处贷款53万元，合同期限300个月，自2014年11月3日始至2039年11月3日止（实际起止日期以借据为准），贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮5%，逾期还款在贷款利率基础上加收30%的罚息，被告的贷款采取按月等额本息还款的方式，如果被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求被告提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；由于被告未按照合同约定履行义务，原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告承担。2014年11月11日,二被告将其共有的位于大连金州新区建筑面积131.2平方米住宅抵押给原告，在大连金州新区房屋登记管理中心办理了抵押登记。合同签订后，原告于2014年11月25日依约向被告发放贷款53万元。被告前期尚能够按期偿还贷款，但自2016年4月25日起至2016年10月25日已经累计七次未能按时足额偿还贷款本息，截止2016年10月25日被告尚欠原告贷款本金516,871.13元及利息、罚息未偿还。2016年10月30日，原告与辽宁金宗律师事务所签订了委托律师合同,约定辽宁金宗律师事务所接受原告委托，指派杨文海律师到大连市金州区人民法院充任原告与二被告借款合同纠纷案件审判、执行诉讼代理人。2016年11月1日，原告向辽宁金宗律师事务所交纳律师服务费21，900元。本院认为，依法成立的合同对当事人具有法律约束力；本案原、被告签订的个人购房借款及担保合同系双方真实意思表示，内容不违反法律及行政法规的强制性规定，为有效合同，双方应严格按照合同的约定履行各自的义务；原告依约为被告发放了贷款，被告应依约偿还本息，拖欠不付违反了民事活动应遵循的诚实信用原则，应承担违约责任;合同约定被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求被告提前清偿全部贷款以及产生的利息、罚息等，现被告已累计七次未能按时足额偿还贷款本息，因此，双方约定解除合同的条件已成就，原告据此要求解除与被告签订的借款担保合同，并要求被告提前偿还借款本息具有合同依据亦不违反法律规定，本院予以支持;因被告违约致使原告为实现债权而支付的律师费用，依照双方的约定，亦应由被告承担，本院对原告的该项诉讼请求，亦予以支持；原、被告合同约定,被告用位于大连金州新区房屋抵押,并且已经在房屋登记管理中心办理了抵押登记,抵押登记有效,原告要求确认对抵押房产享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第四十四条第一款、第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第（一）项、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连金州区支行与被告赖永琴、刘世平于2014年11月3日签订的《个人购房/购车借款及担保合同》；二、被告赖永琴、刘世平于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连金州区支行借款本金人民币516,871.13元；三、被告赖永琴、刘世平于本判决生效后十日内按合同约定的标准偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连金州区支行利息、罚息；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连金州区支行对被告赖永琴、刘世平所有的位于大连金州新区建筑面积131.2平方米住宅享有优先受偿权；五、被告赖永琴、刘世平于本判决生效后十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连金州区支行律师服务费15,900元。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费9，920元（其中案件受理费9，320元，公告费600元，原告已预交），由被告赖永琴、刘世平负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于辽宁省大连市中级人民法院；并于上诉期满后七日内,向本院交纳上诉案件受理费,逾期则按放弃上诉处理。审 判 长  王通福审 判 员  孙宝泉人民陪审员  张凤余二〇一七年七月十一日书 记 员  张小丹附本判决依据的法律法规：《中华人民共和国合同法》第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。