新疆维吾尔自治区石河子市人民法院 民 事 判 决 书 （2017）兵9001民初2874号    原告：石河子国民村镇银行有限责任公司。住所地：石河子开发区东四路**。 法定代表人：宋明翔，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：龚佳宁，女，1984年6月12日出生，汉族，系石河子国民村镇银行有限责任公司员工，住石河子市。 被告：马明云，男，1972年10月15日出生，回族，无固定职业，住广州市越秀区。 被告：顾雪霖，男，1978年11月20日出生，回族，无固定职业。 被告：马存山，男，1972年4月15日出生，回族，无固定职业，住沙湾县。 委托诉讼代理人：朱春燕，新疆明强律师事务所律师。 原告石河子国民村镇银行有限责任公司与被告马明云、顾雪霖、马存山金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人龚佳宁、被告马明云、顾雪霖、马存山及其委托诉讼代理人朱春燕到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告石河子国民村镇银行有限责任公司向本院提出诉讼请求：1.被告马明云归还借款15万元；2.被告马明云支付利息损失37257.5元（2015年4月22日至2017年6月30日）；3.被告马明云承担本案诉讼费及送达费；4.被告顾雪霖、马存山对上述款项承担连带给付责任。事实和理由：2015年1月16日，被告马明云与原告签订《农户联保借款合同》，被告顾雪霖、马存山提供连带保证责任。同日，原告向被告马明云发放贷款15万元。2016年1月16日，该笔贷款被告逾期未还清，故原告诉至法院。 被告马明云辩称：认可原告的诉讼请求及事实与理由。同意还欠款及利息，但利息有点高，希望能少点。我借款时用的土地承包合同，是马海涛代为操作的，我也没见过。 被告顾雪霖辩称：原告所说的是事实，保证合同上的字是我签的，但我开庭时才知道马明云用虚假合同贷款，不同意承担连带给付责任。 被告马存山辩称：认可马明云借款的事实，在保证合同上的字是我签的，但我不同意承担连带给付责任。马明云在向原告贷款时使用的是虚假的土地承包合同，是骗取贷款，借款合同应为无效合同，主合同无效的，其担保合同也无效。原告明知马明云提供的土地承包合同是假合同，仍然借款给马明云，属恶意串通，损害了担保人的利益。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2015年1月16日，石河子国民村镇银行有限责任公司营业部支行与被告马明云及案外人马建雄、马学斌签订《农户联保借款合同》，合同号为：石村银（营业部支行）农联保借字第XXXXXXXXXX号。合同约定：石河子国民村镇银行有限责任公司营业部支行分别向马明云发放贷款15万元、向马建雄、马学斌各发放贷款20万元。借款期限2015年1月16日至2016年1月15日。保证人愿意为借款人在本合同约定的借款期间内发生的借款提供保证，保证方式为连带责任保证。保证期间自贷款期限届满之日起2年；如贷款展期，保证人仍需承担连带保证责任，保证期间自展期后的贷款期限届满之日起2年。借款人在合同约定的借款期间发生的所有债务，包括但不限于贷款本金、利息（包括罚息、复息等）、融资过程中发生的垫付款、违约金、损害赔偿金、应付费用和实现债权的费用等。实现债权的费用包括诉讼费、律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用。最高额保证责任的最高限额为55万元。贷款人向任何一个借款人、保证人主张债权，视同向其他借款人、保证人主张保证责任。未按期归还贷款本金，从逾期之日起按本合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息。未按期偿付利息，按罚息利率计收复息。 2015年1月16日，石河子国民村镇银行有限责任公司营业部支行与被告顾雪霖、马存山签订《保证合同》，合同号为石村银（营业部支行）保字第XXXXXXXXX号。合同约定：被告顾雪霖、马存山同意为债权人与债务人签订的石村银（营业部支行）农联保借字第XXXXXXXXX号的55万元贷款提供保证担保，保证方式为连带责任保证。保证期间自主合同债务履行期限届满之日起2年。保证担保的范围为合同项下所产生的债权人的所有债权。 2015年1月16日，石河子国民村镇银行有限责任公司营业部支行向被告马明云发放贷款15万元，借款用途为购农资，借款月利率7‰。借款期限届满，被告马明云未返还借款。截止2017年6月30日，被告马明云尚余借款15万元及利息37257.5元（2015年4月22日至2017年6月30日）未给付。 庭审中，被告马存山提供沙湾县公安局经侦大队2017年6月6日出具的《情况说明》一份，内容为"2016年3月17日，我大队立案侦查马建雄、马学斌涉嫌骗取贷款案，经过侦查犯罪嫌疑人马建雄、马学斌使用虚假的土地承包合同作抵押，以联保的形式向石河子国民村镇银行贷款各二十万元，贷款到期后给银行造成损失各二十万元以上。马建雄、马学斌联保向石河子国民村镇银行借款合同号为：石村银（营业部支行）农联保借字第XXXXXXXXX号。目前马建雄、马学斌骗取贷款案正在侦办中。另联保贷款人员马明云因已给银行还款五万元，给银行造成的损失未达到立案追诉的标准，我大队未对马明云立案侦查"。 另查，石河子国民村镇银行有限责任公司营业部支行系原告下属支行，无独立法人资格。 上述事实，有原、被告陈述、《农户联保借款合同》、《保证合同》、借款借据、利息明细、情况说明等证据在卷佐证，足以认定。 本院认为：石河子国民村镇银行有限责任公司营业部支行系原告下属支行，无独立法人资格，其与被告马明云、顾雪霖、马存山签订合同，应由原告承担民事责任。 根据原告的陈述和被告的答辩意见，本案的争议焦点是：一、原告与被告马明云及被告顾雪霖、马存山签订的《农户联保借款合同》、《保证合同》是否有效；二、被告马明云、顾雪霖、马存山是否承担及如何承担民事责任。 一、关于《农户联保借款合同》、《保证合同》是否有效的问题。无效合同是指合同虽已成立，但在内容上违反了法律、行政法规的强制性规定或者公序良俗或损害了公共利益，因此不发生效力的其中蕴涵了判断合同是否有效的标准。最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）第十四条："合同法第五十二项规定的"强制性规定"，是指效力性强制性规定。"予以进一步释明。所谓效力性规范，是指违反了直接决定合同效力的法律法规的规定。原告与被告马明云签订借款合同并未存在违反生效要件的客观事实，双方均为自愿地按相关规程签订了合同，作为保证人的顾雪霖、马存山亦是自愿签订了保证合同。被告马存山称被告马明云在向原告贷款时提供的是虚假的土地承包合同，因提供的土地承包合同的真假，并不影响联保借款合同及保证合同的合法有效性，亦不能当然构成借款合同无效并免除担保责任的事由，故原告与被告马明云签订的《农户联保借款合同》、《保证合同》是原、被告双方真实意思的表示，不违反法律、行政法规强制性规定，该合同均为有效合同。 （二）关于被告马明云、顾雪霖、马存山是否承担及如何承担民事责任的问题。 原、被告均应全面履行合同确定的义务。原告如期足额提供借款后，被告马明云应当按照约定的日期、数额返还借款及利息，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定："借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。"第二百零五条规定："借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。"逾期返还的，应当按照约定支付逾期利息，故原告要求被告马明云返还借款本金及利息的诉讼请求，本院予以支持。在无证据证明原告与被告马明云存在恶意畅通、损害保证人利益的行为的情况下，保证人顾雪霖、马存山应按法律规定及合同约定履行保证责任，依据《中华人民共和国担保法》第十八条规定："当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。"故对原告要求被告顾雪霖、马存山承担连带责任的诉讼请求，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定："保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。"，故被告顾雪霖、马存山承担保证责任后，有权向被告马明云追偿。 依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条的规定，判决如下： 一、被告马明云于本判决生效之日起十日内返还原告石河子国民村镇银行有限责任公司借款15万元； 二、被告马明云于本判决生效之日起十日内赔偿原告石河子国民村镇银行有限责任公司利息损失37257.5元； 三、被告顾雪霖、马存山对上述款项承担连带给付责任，此项及于诉讼费用的负担；被告顾雪霖、马存山承担连带清偿责任后，有权向被告马明云追偿。 案件受理费2023元，送达费90元，合计2113元（原告已预交），由被告马明云负担，与前款一并给付原告石河子国民村镇银行有限责任公司。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于新疆生产建设兵团第八师中级人民法院。 代理审判员   周艳 二〇一七年七月七日 书 记 员 万士勤