湖南省株洲市芦淞区人民法院民 事 判 决 书（2017）湘0203民初20号原告华融湘江银行股份有限公司株洲市凤凰支行,住所地湖南省株洲市。负责人黄文飞，系该行行长。特别授权委托代理人华龙，男，汉族，系华融湘江银行股份有限公司株洲市凤凰支行职员，住湖南省株洲市芦淞区。一般委托代理人彭峰，男，汉族，系华融湘江银行股份有限公司株洲市凤凰支行职员，住湖南省株洲市芦淞区。被告杨聆，女，汉族，湖南省株洲市人，住湖南省株洲市荷塘区。原告华融湘江银行股份有限公司株洲市凤凰支行（以下简称华融湘江银行）诉被告杨聆金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月3日立案受理后，依法组成由审判员王新社担任审判长，审判员刘让武、人民陪审员周野卉参加的合议庭审理本案，于2017年7月3日在本院第二审判庭公开开庭进行了审理。书记员易文峰担任记录。原告华融湘江银行的特别授权委托代理人华龙、委托代理人彭峰到庭参加诉讼。被告杨聆经本院公告送达出庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。现本案已审理终结。原告华融湘江银行起诉称：被告杨聆与原告于2013年8月20日签订编号为：华银（株洲凤凰）个贷担字（2013）年第（0017）号《个人贷款/担保合同》，被告以住房公积金385000元为该笔贷款提供质押担保。2013年8月20日，原告对被告发放贷款300000元，期限5年。被告承诺每半年偿还本金10000元。2016年2月起，被告未按期还款，至今已有两期分期还款未归还，经原告多次电话和上门催收未果。截止2016年12月24日，被告尚欠本金260000元及利息2352.03元。原告为维护自身的合法权益，特诉至人民法院，请求判决：1、解除原、被告签订的华银（株洲凤凰）个贷担字（2013）年第（0017）号《个人贷款/担保合同》；2、被告提前偿还贷款本金260000元及利息2352.03元（利息暂计算至2016年12月21日，后续利息继续按合同约定计算至本息还清时止）；3、被告以质押的住房公积金承担偿还责任，原告享有优先受偿权。由被告承担本案诉讼费用。原告华融湘江银行向本院提供了以下证据予以证明：1.原告的营业执照、被告杨聆的身份证复印件。证明原、被告的诉讼主体资格；2.2013年8月20日原、被告签订的《个人贷款/担保合同》及附件1、2复印件。证明原、被告建立了金融借贷合同关系；3.借款借据（正本）复印件。证明原告按合同约定于2013年8月20日向被告杨聆发放了贷款300000元，借款到期日为2018年8月20日，执行利率4.8%；4.贷款账务信息查询。证明被告杨聆欠付原告贷款本息的事实。被告杨聆既未做出答辩，亦未参加本院庭审，视为其放弃对原告提供证据的质证。本院对原告华融湘江银行提供的证据认证如下：原告华融湘江银行提供的证据1、2、3、4，均符合证据的真实性、合法性、关联性特征，本院予以确认。本院根据上述认证查明，被告杨聆因装修房屋向原告贷款。2013年8月20日原、被告签订《个人贷款/担保合同》一份，被告杨聆以其住房公积金385000元提供质押担保，向原告贷款300000元。合同约定“贷款金额为300000元，贷款期限为伍年，实际放款日与到期日以借款借据为准；贷款利率以借款借据记载为准，按月结息；逾期罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权解除本合同，并有权将质物拍卖、变卖、兑现、提现，以所得价款优先受偿”。合同签订当日，原告即向被告杨聆发放了贷款300000元。被告杨聆在同日向原告出具的《借款借据》载明：执行利率4.8%，借款到期日为2018年8月20日。但，被告杨聆并未向株洲市公积金管理部门申请办理公积金贷款手续，也未将自己的公积金账务专用存折交给原告做为质押。被告在向原告还款过程中，自2016年2月起违约未按期还款，截止2016年12月21日，被告杨聆尚欠原告贷款本金260000元、利息2352.03元。原告为维护自身的合法权益，特诉至人民法院，请求依法判决支持其全部诉讼请求。上述事实，有原告华融湘江银行提供的上述证据及陈述意见在案佐证。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。本案应确认的法律关系和法律责任：一是原、被告所签订合同的效力，被告应承担怎样的民事责任；二是本案质押是否成立。现予以评述如下：一、我国合同法第八条第二款规定“依法成立的合同，受法律保护”，第九十三条第二款规定“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”，第一百零七条规定“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”。原、被告签订的《个人贷款/担保合同》是当事人的真实意思表示，合同依法成立有效，受法律保护。在履行合同过程中，原告按约定向被告发放了贷款300000元，履行了自己的义务。被告违约拖欠原告贷款本息，双方约定的解除合同条件已经成就，原告要求解除合同，并要求被告提前偿还所欠贷款本息，于法有据，本院予以支持。被告杨聆应当提前偿还原告的贷款本息。二、我国《住房公积金管理条例》第二十六条规定“缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。住房公积金管理中心应当自受理申请之日起15日内作出准予贷款或者不准贷款的决定，并通知申请人;准予贷款的，由受委托银行办理贷款手续。住房公积金贷款的风险，由住房公积金管理中心承担”，第二十七条规定“申请人申请住房公积金贷款的，应当提供担保”。被告杨聆以其享有的住房公积金向原告提供贷款质押担保，但原、被告并未按照《住房公积金管理条例》的规定办理贷款手续，被告也未将自己的公积金账务专用存折交给原告做为质押。故，被告的该质押担保不能成立。原告要求被告以质押的住房公积金承担偿还责任，并原告享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告华融湘江银行股份有限公司株洲市凤凰支行与被告杨聆于2013年8月20日签订的华银（株洲凤凰）个贷担字（2013）年第（0017）号《个人贷款/担保合同》。二、被告杨聆于本判决生效后十日内偿还原告华融湘江银行股份有限公司株洲市凤凰支行借款本金260000元，利息2352.03元（利息暂计算至2016年12月21日，后续利息按合同约定的利率继续计算至全部债务清偿之日止），合计262352.03元。三、驳回原告原告华融湘江银行股份有限公司株洲市凤凰支行其他诉讼请求。如果被告杨聆未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5235元，财产保全费2020元，合计7255元，由被告杨聆承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在提交上诉状后七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费。现金交纳的，直接向农行驻株洲市中级人民法院收费点缴纳；汇款或转账的，开户行：中国农业银行株洲市荷塘支行，收款单位：代收法院诉讼费财政专户，帐号：161101040002686，逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审 判 长  王新社审 判 员  刘让武人民陪审员  周野卉二〇一七年七月三日书 记 员  易文峰附判决书引用法律条文全文：《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。