浙江省嘉兴市南湖区人民法院民 事 判 决 书（2017）浙0402民初3300号原告：平安银行股份有限公司嘉兴支行。住所地：嘉兴市禾兴南路89号（梅湾街**号*座*******室）。统一社会信用代码：913304026845312235。负责人：陈正明，该支行行长。委托代理人：车慧强、侯文荣，浙江金九鼎律师事务所律师。被告:关可群,女,1980年3月11日出生,汉族,住湖州市吴兴区。被告：董勤国,男,1970年7月19日出生,汉族，住湖州市吴兴区。原告平安银行股份有限公司嘉兴支行（以下简称平安银行嘉兴支行）因与被告关可群、董勤国金融借款合同纠纷一案，向本院提起诉讼，本院于2017年6月5日受理后，依法由审判员邓晓芳独任审判，并于2017年7月10日公开开庭进行了审理。原告委托代理人侯文荣到庭参加诉讼，被告关可群、董勤国经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告平安银行嘉兴支行起诉称，原告与被告关可群于2016年6月7日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为人民币140000元，贷款期限为36个月，自2016年6月8日起至2019年6月8日止；现贷款年利率为18%，为固定利率，贷款用于经营，还款方式为按月等额还款，贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收；被告关可群同意将其所有的车牌号为浙Ｅ×××××、发动机号为90032719的马自达牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息，有权以上述抵、质押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记。但被告自2017年1月8日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果。另被告董勤国系被告关可群的配偶，本贷款为关可群与董勤国婚姻关系存续期间以关可群个人名义所负债务，应视作夫妻共同债务。故原告诉请判令：一、被告关可群归还原告贷款本金121513.46元；二、被告关可群支付利息9061.37元、逾期利息1431.98元（利息和逾期利息截至2017年5月23日止），并支付自2017年5月24日起至本息全部清偿之日止的逾期利息，以贷款本金及利息之和为基数按照同期执行贷款利率上浮50%计付）；三、被告董勤国对上述债务承担共同还款责任；四、如被告关可群、董勤国不履行上述第一、二项给付金钱义务，原告有权就其所有的车牌号为浙Ｅ×××××、发动机号为90032719的马自达牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告关可群、董勤国继续清偿；五、本案诉讼费由被告关可群、董勤国共同负担。被告关可群、董勤国未作答辩。针对自己的主张，原告平安银行嘉兴支行提供了下列证据：1.个人汽车消费贷款申请表一份，用于证明被告于2016年5月20日向原告申请贷款的事实。2.《个人担保贷款合同》、车辆登记证书、抵押证书各一份，用于证明被告关可群向原告申请贷款140000元，并以其所有的车牌号为浙Ｅ×××××的小型轿车设定抵押担保。3.个人借款借据一份，用于证明原告已于2016年6月8日向被告发放了贷款，贷款月利率为15‰。4、结婚证、贷款承诺书、收款收据各一份，用于证明被告关可群与被告董勤国系夫妻关系，本贷款的用途为经营，应视为夫妻共同债务。5.贷款罚息表一份，用于证明截至2017年5月23日被告关可群拖欠本金121513.46元、利息9061.37元、逾期利息1431.98元，已经构成违约。被告关可群、董勤国未到庭质证，也未提供证据。本院认证如下：原告提供的证据真实合法，且与本案直接相关，符合证据采信要件，本院予以认定并作为认定相关事实的依据。本院经审理，认定案件事实与原告诉称事实一致。另查明,截至2017年5月23日，被告关可群拖欠原告贷款本金121513.46元、利息9061.37元、逾期利息1431.98元。为此原告诉至本院。另查明,被告关可群与被告董勤国于2004年12月9日登记结婚。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，原、被告签订的《个人担保贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应恪守约定履行各自义务。原告已按约发放贷款，被告关可群未能按约还本付息，已构成违约，故原告有权依照合同约定宣布贷款提前到期，要求被告提前归还剩余借款本金121513.46元并支付利息、逾期利息（含复利）。合同当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。本案借款约定月利率15‰，折合年利率18%，若在此基础上再加收罚息和复利，则平安银行嘉兴支行实际收取的逾期利息已经超过法律保护的民间借贷利息的上限（年利率24%）。虽然金融借款有别于民间借贷，但是从控制高息、维护市场秩序的立法目的而言，银行作为纳入国家监管的专业信贷机构，其所约定的利率更应当处于合理的范围。故本院参照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条，酌情将本案借款的逾期利息调整为按年利率24%计算。对于2016年12月9日至2017年5月23日期间的借款利息及逾期利息，原告以对应每期应还本息数额为基数计算，系其对诉讼权利的自由处分，本院予以照准，扣除已归还部分利息确认数额为贷款利息9061.37元、逾期利息1431.98元。之后逾期利息以本金121513.46元为基数，按年利率24%计算至实际清偿之日止。被告关可群以其所有的车牌号浙Ｅ×××××、发动机号为90032719的马自达牌小型轿车作抵押，并已经办理抵押登记，现其未按期归还借款，故原告有权就拍卖、变卖抵押物所得价款在担保范围内优先受偿。关于本案借款是否属于被告关可群与被告董勤国共同债务的问题。本院认为，本案借款发生于两被告婚姻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理；但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。被告董勤国没有证据证明该借款明确约定为被告关可群的个人债务，应按夫妻共同债务处理。诉讼中，被告关可群、董勤国经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃一审抗辩权，应自行承担由此带来的法律后果，本案依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告关可群、董勤国于本判决生效之日起十日内归还原告平安银行股份有限公司嘉兴支行贷款本金121513.46元并支付截至2017年5月23日的贷款利息9061.37元、逾期利息1431.98元（此后逾期利息以121513.46元为基数，按年利率24%计算至实际清偿之日止）；二、若被告关可群、董勤国未按上述期限履行付款义务，原告对抵押物（被告关可群所有的浙Ｅ×××××、发动机号为90032719的马自达牌小型轿车）折价或者拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权；三、驳回原告平安银行股份有限公司嘉兴支行其他诉讼请求。如果被告未按上述期限履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1470元，由被告关可群、被告董勤国共同负担，于本判决生效之日起十日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数递交上诉状副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。审判员  邓晓芳二〇一七年七月十三日书记员  金 伊附页1、如当事人不服本院判决提起上诉的，需交纳上诉案件受理费，上诉案件的案件受理费由上诉人向人民法院提交上诉状时预交，具体交纳数额以《预交上诉案件受理费通知书》为准。逾期不交纳诉讼费用又未提出司法救助申请，或申请司法救助未获批准，在人民法院指定的期限内未交纳诉讼费用的，按自动撤诉处理。2、一方当事人拒绝履行发生法律效力的判决书、裁定书、调解书规定的义务，对方当事人可以向人民法院申请执行。当事人申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。上述期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。