江西省高安市人民法院刑 事 判 决 书（2017）赣0983刑初160号公诉机关高安市人民检察院。被告人敖某某，男，汉族，家住高安市。1996年3月29日因犯故意伤害罪被高安市人民法院判处有期徒刑二年、缓刑二年。因涉嫌犯高利转贷罪，于2017年1月10日被高安市公安局取保候审。现在家。童辉义江西瑞州律师事务所律师。高安市人民检察院以高检公诉刑诉[2017]116号《起诉书》指控被告人敖某某犯高利转贷罪，于2017年4月20日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。高安市人民检察院指派检察员蔡旋出庭支持公诉，被告人敖某某到庭参加了诉讼。现已审理终结。高安市人民检察院指控：2013年8月和2014年8月，被告人敖某某先后两次以7.8%的年息从高安市农业银行各贷取100万元，后以19.8%的年息将贷款转贷到高安市青龙投资有限公司赚取利息差，从中获利。具体犯罪事实如下：1、2013年8月8日，被告人敖某某从高安市农业银行贷款100万元，根据银行规定，大额贷款发放需支付给第三方，因此当日该笔贷款银行汇给了江某2（敖某某的妻子）提供的徐某的农业银行卡上。在2013年8月9日，该笔贷款通过徐某的农业银行卡汇给了敖某某的弟妹朱某1的农业银行卡上，接着当天又通过朱某1农业银行卡将贷款来的钱转账到了青龙投资有限公司所使用的黄某2农业银行卡上。2014年8月7日，青龙投资有限公司老板黄某1通过黄某2的工商银行卡归还本金100万元到敖某某的农业银行卡上。应得利息19.8万元，因敖某某不急用钱，自己又增加2000元钱，凑满20万元继续放存到青龙投资有限公司继续赚取利息，该笔钱至今未拿出来，但黄某1在2015年12月2日给敖某某写了一份23.96万元的借款合同及借据。2、2014年8月12日，被告人敖某某从高安市农业银行贷款100万元，该笔贷款银行汇给了敖某某提供的其弟妹朱某1的农业银行卡上，接着当天敖某某把该笔贷款转账到了青龙投资有限公司所使用的黄某2的农业银行卡上。2015年8月10日，青龙投资有限公司老板黄某1通过黄某2的工商银行卡归还本金100万元到敖某某的农业银行卡上，应得利息19.8万元，因敖某某不急用钱，自己又增加2000元钱，凑满20万元继续放存到青龙投资有限公司继续赚取利息，该20万元借期三个月，利息按月息1.5%计算，到2015年11月27日，该20万元加该20万元三个月所得利息9000元，共计20.9万元，青龙投资有限公司老板黄某1通过黄某2的工商银行银行卡将该笔钱转到了敖某某的工商银行卡上。经查，敖某某二次向银行贷款共支付利息172516.71元，支付房屋保险费2400元。2017年1月10日，敖某某到公安机关投案自首。针对上述指控，高安市人民检察院向法庭提供了相应的证据，认为被告人敖某某二次以牟利为目的，套取银行贷款高利转贷他人，违法数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之规定，应当以高利转贷罪追究其刑事责任。其中被告人敖某某未实际获得第一次高利转贷利息，符合《刑法》第二十三条规定，属犯罪未遂。被告人敖某某具有《刑法》第六十七条第一款规定情节，属自首。提请依法判处。被告人敖某某对起诉书的指控没有提出异议。其辩护人提出：1、指控被告人敖某某涉嫌高利转贷没有很多异议，但认为其涉案金额虽然有221083.29元，但实际获利只有23083.29元（198000元-84866.69元+87650.02元+2400元），另198000元为犯罪未遂金额，属犯罪情节显著轻微，社会危害性不大，可以免于刑事处罚。2、对未遂犯可比照既遂犯从轻或减轻处罚。3、敖某某主动到公安局投案并如实交代自己全部犯罪事实，是自首，可依法从轻、减轻或免除处罚。4、及时归还了银行本息，没有造成经济损失。5、在黄某1非法吸收公众存款案中也是受害者，被骗近一百万元造成家庭经济困难。6、敖某某1996年故意伤害罪已超过二十年追诉期，不宜为前科。综上所述，建议法院对被告人敖某某免于刑事处罚或判处缓刑。经审理查明：2013年8月和2014年8月，被告人敖某某先后两次以7.8%的年息从高安市农业银行分别贷取100万元，然后以19.8%的年息将贷款转贷到高安市青龙投资有限公司的老板黄某1赚取利息差，从中获利。其具体犯罪事实如下：1、2013年8月8日，被告人敖某某从高安市农业银行贷款100万元，根据银行规定，大额贷款发放需支付给第三方，因此当日该笔贷款银行汇给了江某2（被告人敖某某的妻子）提供的徐某的农业银行卡上。在2013年8月9日，该笔贷款通过徐某的农业银行卡汇给了被告人敖某某的弟妹朱某1的农业银行卡上，接着当天又通过朱某1农业银行卡将贷款来的钱转账到了高安市青龙投资有限公司所使用的黄某2农业银行卡上。2014年8月7日，青龙投资有限公司老板黄某1通过黄某2的工商银行卡归还本金100万元到被告人敖某某的农业银行卡上。应得利息19.8万元，因被告人敖某某不急用钱，其自己又增加2000元，凑满20万元放存到青龙投资有限公司继续赚取利息。该笔钱至今未拿出来，但黄某1在2015年12月2日给被告人敖某某办了一份23.96万元的借款合同及借据。2、2014年8月12日，被告人敖某某从高安市农业银行贷款100万元，该笔贷款银行汇给了被告人敖某某提供的其弟妹朱某1的农业银行卡上，接着当天被告人敖某某把该笔贷款转账到了高安市青龙投资有限公司所使用的黄某2的农业银行卡上。2015年8月10日，高安市青龙投资有限公司老板黄某1通过黄某2的工商银行卡归还本金100万元到被告人敖某某的农业银行卡上。应得利息19.8万元，因被告人敖某某不急用钱，其自己又增加2000元，凑满20万元放存到青龙投资有限公司继续赚取利息，该20万元借期为三个月，利息按月息1.5%计算，到2015年11月27日，该20万元加该20万元三个月所得利息9000元，共计20.9万元，青龙投资有限公司老板黄某1通过黄某2的工商银行银行卡将该笔钱转到了被告人敖某某的工商银行卡上。综上，被告人敖某某先后二次向银行各贷款100万元进行转贷，其中前一次支付银行贷款利息84866.69元、支付抵押房屋保险费1200元，转贷获利19.8万元，非法所得为111933.31元；后一次支付银行贷款利87650.02元、支付抵押房屋保险费1200元，转贷获利19.8万元，非法所得为109149.98元。二次非法所得合计为221083.29元。2017年1月10日，被告人敖某某自动到公安机关投案自首。上述事实，有公诉机关提供的、并经庭审质证、认证的下列证据证实：被告人敖某某的供述供认了上述犯罪事实。证人黄某1的证言证实：他是高安市青龙投资有限公司的法人，主要对外投资、资产盘活管理、帮助一些中小企业和个体工商户解决资金周转困难。因为公司生意做的大，兴办实业需要资金，投资项目多，所以才对外融资，月息1分5、年息按1.5%×12×110%即1分98计算。因为公司老板就他一个人，他在借款合同和借条是都签了他的名字，是代表公司行为，所以没有盖章。他共向朱某2、谢某、毛秀英等四、五十号人融过资，其中敖某某在高安海马广告，他公司的装饰都是敖某某做的。敖某某从2012年开始放钱到他公司吃利息，在2013年8月，听敖某某说用房子在农业银行贷款100万元后将钱借给他公司吃利息，放了两年，获利近40万元，涉嫌高利转贷。前一个100万元是2014年8月8日借满一年到期，但敖某某说这钱是银行贷款来的，要提前还，所以在2014年8月7日他通过黄某2工行银行卡，转账归还100万元敖某某，利息19.8万元继续借给他，当时敖某某加了2000元现金凑成20万元放到他公司吃利息，他单独写了借条给敖某某，这笔利息转本借期一年2015年8月到期，他当时资金紧张一直没有付。后100万元是2014年8月12日，敖某某又在银行贷了100万元借给他，借期一年，2015年8月10日提起还了敖某某，利息19.8万元又加了2000元凑成20万元放到他公司吃利息，到2015年11月三个月到期本息共计20.9万元付给了敖某某。证人江某1的证言证实：他是2013年年初开始在高安农行从事信贷工作的。他和敖某某老婆江某2是一大家的人，所以和敖某某早就认识。2013年6月底，敖某某来找他说在做钢材生意需要资金，还拿了其丈人江建国的房子作抵押，在2013年8月8日他们将银行100万元按规定打给了敖某某提供的徐某的农行账户上，为借期一年、一次性还按本月结息。敖某某每月都按期支付了利息6500元，贷款到期后也按时归还了本金，其提出要续贷，他见其信用良好，就按之前同样的手续又给敖某某办理了100万元的贷款，并在2014年8月12日将该款打给了敖某某提供的朱某1的农行账户上。这笔钱敖某某还是按期归还了本息。证人朱某1的证言证实：敖某某是她老公敖令春的哥哥。敖某某在高安农行贷款100万元她知道，高安农行曾打电话询问过她，因为购销合同有她的签名，敖某某曾拿她的身份证去银行办理了相关业务，这张卡号为62×××77的银行卡是敖某某拿她身份证去银行办的，他说是贷款用的，这卡一直他在用，具体情况她不清楚。证人徐某的证言证实：他不认识也没有听说过敖某某。他是做米粉生意的，江某2经常到他这里买米粉，这样就熟了，在2013年她来买米粉闲聊时，她就问他有没有农行卡，她说她在农行贷了100万元，银行规定要受托支付。她听说他有农行卡，就要他帮忙，这笔贷款通过他的账户过一下，当时他觉得反正对他没有什么影响就答应了她的要求。在2013年8月8日他的农行卡收到了高安农行打来的100万元，第二天江某2就将这笔钱从他银行卡转出去了，具体转给了谁和其它的合同等他都不清楚。证人江某2的证言证实：她和敖某某是夫妻。敖某某在高安农行贷款过两次，金额分别都是100万元。两次贷款来的钱都放到青龙公司黄某1那去吃利息。就是想赚点利息。具体获利、其他的情况她不清楚，要问她老公。徐某她认识，是做米粉生意的，她经常到他那买米粉，她找他帮忙说用他的农行卡接受一笔银行贷款，具体时间她不记得了，合同是她提供给银行的。中国农业银行高安市支行证明。证实被告人敖某某2013年8月8日贷款100万元于2014年8月7日归还，支付贷款利息84866.69元；2014年8月12日贷款100万元于2015年8月10日归还，支付贷款利息87650.02元。合计支付利息。中国大地财产保险股份有限公司房屋保险单。证实被告人敖某某支付保险费2400元。另有受案登记表、借货合同书、借据、贷款发放通知单、借款凭证及贷款材料、银行交易明细、对账单、（1996）高刑初字第11号《刑事判决书》、人口信息及同步录音录像资料等证据证实。本院认为，被告人敖某某为谋取私利二次套取银行贷款高利转贷给他人，违法获利数额较大，其行为已构成高利转贷罪。公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立。因被告人敖某某意志以外的原因致未实际获得第一次转贷利息，属犯罪未遂；其自动投案并如实供述犯罪事实，属自首。故其辩护人提出的被告人敖某某因未遂与自首情节可依法从轻处罚、及其也是非吸案的受害人、实际非法所得为23083.29元可酌情从轻处罚的辩护意见予以采纳。被告人敖某某自1993年7月28日故意伤害犯罪被判处刑罚至本案发生已过二十年，期间其尚无犯罪记录属实。当前，我国除未成年人犯罪与过失犯罪之外，“前科消灭”一说尚无明确法律依据。故被告人敖某某的辩护人提出的早已超过法律规定的最长二十年追诉时效不宜认定为前科的辩护意见不予支持，但是，可比照普通前科酌情从轻处罚。为维护金融秩序，经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条第一款、第二十三条、第六十七条第一款、第七十二条第一款之规定，判决如下：被告人敖某某犯高利转贷罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处金人民币220000元。（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。即自2017年7月14日起至2019年7月13日止；罚金限本判决生效之日一次性缴纳）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省宜春市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  喻冬林人民陪审员  齐晓珍人民陪审员  刘伍君二〇一七年七月三日书 记 员  姚海霞