广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2016）桂0103民初11396号 原告：中国农业银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部，住所地：南宁市民族大道**财富国际广场**楼**。 主要负责人：黎栋国，该营业部总经理。 委托代理人：韦成辉，广西创想律师事务所律师。 被告：卢锦锋，女，1984年12月28日出生，壮族，住广西平南县。 被告：朱胤臣，男，1981年9月13日出生，汉族，住广西田林县。 被告：广西荣和企业集团有限责任公司，住所地：南宁市，住所地：南宁市青秀区民族大道**荣和山水美地**团办公室 法定代表人：史英文。 委托代理人：雷朝灯，该公司职员。 本院在审理原告中国农业银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部诉被告卢锦锋、朱胤臣、广西荣和企业集团有限责任公司金融借款合同纠纷一案中，本院于2016年10月10日受理后，依法组成由审判员关熠担任审判长，人民陪审员江萍和人民陪审员肖海亮组成的合议庭，于2017年6月30日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人韦成辉、被告广西荣和企业集团有限责任公司委托代理人雷朝灯到庭参加了诉讼。被告卢锦锋、朱胤臣经本院依法送达传票无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部诉称，2013年3月13日，原告与被告卢锦锋、广西荣和企业集团有限责任公司共同签署一份《个人购房担保借款合同》，合同约定被告卢锦锋向原告借款610000元，用于向被告广西荣和企业集团有限责任公司购买位于南宁市青秀区凤凰岭路1号荣和·大地第二组团2号楼B座23AB号房屋，借款期限自2013年3月13日至2043年3月12日止，共360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款利率为浮动利率，遇法定利率调整，于下年初按相应的期限利率档次执行新的利率规定；按月等额还本息，还款日为每期末月的借款发放日对应日，合同还约定被告卢锦锋以所购卖的位于南宁市青秀区凤凰岭路1号荣和·大地第二组团2号楼B座23AB号房屋设定抵押作为借款担保，抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、律师费等原告（贷款人）实现债权的所有费用；被告广西荣和企业集团有限责任公司提供阶段性担保，在被告卢锦锋取得房地产权属证书并办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续前，为被告卢锦锋提供连带保证责任；在债务履行期限届满，原告卢锦锋未按约定足额清偿任务时，原告有权行使抵押权和要求保证人被告广西荣和企业集团有限责任公司承担担保责任；保证担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、律师费等原告（贷款人）实现债权的所有费用；因被告（借款人、保证人、抵押人）违约致使原告（贷款人）采取诉讼方式实现债权的，被告应当承担律师费等实现债权的所有费用，合同还对其他内容作了约定。合同签订后，原告依约于2013年3月27日向被告卢锦锋发放了贷款610000元，相应地借款期限自2013年3月27日至2043年3月26日，每月还款日为27日，并对合同项下房屋办理了抵押登记手续，截止2016年7月20日，合同项下房屋未取得房屋权属证书。被告卢锦锋未按合同按时归还本息，截止2016年7月20日，被告卢锦锋尚欠原告到期及未到期借款本金643117.82元，利息、复利、罚息合计4301.89元。被告卢锦锋的行为已构成违约，应承担相应地违约责任。被告朱胤臣作为卢锦锋之丈夫,亦应对卢锦锋的债务承担偿还责任。被告广西荣和企业集团有限责任公司作为阶段性担保人，亦应承担相应保证责任。故原告请求：1、解除原告中国农业银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部与被告卢锦锋、广西荣和企业集团有限责任公司签订的《个人购房担保借款合同》；2、被告卢锦锋、朱胤臣偿还原告中国农业银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部借款本金643117.82元；3、被告卢锦锋、朱胤臣应给付原告中国农业银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部贷款利息、复利、罚息（计算方法：2016年7月20日止,利息、复利、罚息合计4301.89元,以643117.82元为基数,按中国人民银行规定的同期贷款利率分段计付）；4、被告卢锦锋、朱胤臣赔偿原告中国农业银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部律师代理费34675元；5、本案诉讼费、公告费、保全费由被告卢锦锋、朱胤臣承担；6、为实现上述第2、3、4、5项债权，原告中国农业银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部对权属被告卢锦锋位于南宁市青秀区凤凰岭路1号荣和.大地第二组团2号楼B座23AB号房屋，有权以该财产拍卖、变卖之价款优先受偿；7、被告广西荣和企业集团有限责任公司对上述第2、3、4、5项债务承担补充清偿责任。 原告当庭变更第4项诉讼请求：被告卢锦锋、朱胤臣赔偿原告中国农业银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部律师代理费28896元。 被告广西荣和企业集团有限责任公司代辩称：一、我方仅在被告卢锦锋、朱胤臣的抵押物（位于南宁市青秀区凤凰岭路**荣和.大地第二组团2号楼B座23AB号房屋）不足以清偿该债权以外的债权承担保证责任；二、原告中国农业银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部的诉讼请求第6项明确要求我方承担补充清偿责任，我方仅在该范围内承担补充清偿责任；三、我方承担保证责任后有权向被告卢锦锋、朱胤臣追偿。 被告卢锦锋、朱胤臣未提交答辩状，亦未提交相应证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，被告卢锦锋、朱胤臣有对原告提出的诉讼请求及提供的证据进行答辩及质证的权利。被告卢锦锋、朱胤臣经本院合法传唤，无正当理由未出庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告已就其起诉状中主张的事实提供了充分的证据，故本院对原告提交的上述证据的真实性及其内容所反映的客观事实予以确认。 经审理查明：原告与被告卢锦锋、广西荣和企业集团有限责任公司共同签署一份《个人购房担保借款合同》，其主要内容为：一、被告卢锦锋向原告借款610000元，用于向被告广西荣和企业集团有限责任公司购买位于南宁市青秀区凤凰岭路1号荣和·大地第二组团2号楼B座23AB号房屋，借款期限自2013年3月13日至2043年3月12日止，共360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；二、借款利率为浮动利率，遇法定利率调整，于下年初按相应的期限利率档次执行新的利率规定，按月等额还本息，还款日为每期末月的借款发放日对应日；三、借款人未按本合同约定期限归还借款或未按本合同约定用途使用借款的，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息。其中未按本合同约定期限归还借款的罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮50%，未按本合同约定用途使用借款的罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮100%，未按合同约定期限归还借款期间或未按合同约定用途使用借款期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；四、借款人未足额偿还借款本息，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿；五、因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人、保证人或抵押人应当承担贷款人为此支付的律师费及其他实现债权的费用；六、被告卢锦锋以所购卖的位于南宁市青秀区凤凰岭路1号荣和·大地第二组团2号楼B座23AB号房屋设定抵押作为借款担保，抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、律师费等原告（贷款人）实现债权的所有费用，并办理了房屋预购抵押登记，未取得房屋他项权证；七、被告广西荣和企业集团有限责任公司提供阶段性担保，在被告卢锦锋取得房地产权属证书并办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续前，为被告卢锦锋提供连带保证责任，保证担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、律师费等原告（贷款人）实现债权的所有费用；因被告（借款人、保证人、抵押人）违约致使原告（贷款人）采取诉讼方式实现债权的，被告应当承担律师费等实现债权的所有费用。合同签订后，原告依约于2013年3月27日向被告卢锦锋发放了贷款610000元，截止至2016年7月20日，被告卢锦锋尚欠原告贷款本金643117.82元，利息、罚息、复利共计4301.89元。原告为追讨前述欠款，聘请广西创想律师事务所律师作为诉讼代理人提出诉请如前并支付律师代理费28896元，被告广西荣和企业集团有限责任公司则答辩如前。 本院认为，原告与被告卢锦锋、广西荣和企业集团有限责任公司签订的《个人购房担保借款合同》，主体适格，当事人的意思表示真实一致，内容未悖法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，各方当事人均应恪守。原告依约向被告卢锦锋发放了610000元贷款，被告卢锦锋未能足额按期偿还贷款本息，构成违约，应当承担相应的违约责任。截止至2016年7月20日，被告卢锦锋尚欠原告贷款本金643117.82元，利息、罚息、复利共计4301.89元。被告卢锦锋的违约行为已符合《借款合同》关于提前收回贷款本息和提前行使担保权的约定，结合《中华人民共和国合同法》第九十四条第三款规定“当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行，当事人可以解除合同”。故原告要求解除与被告卢锦锋、广西荣和企业集团有限责任公司签订的《个人购房担保借款合同》，并要求被告卢锦锋偿还贷款本金643117.82元及截止至2016年7月20日的利息、罚息、复利共计4301.89元及其后的利息、罚息、复利，于法有据，本院予以支持。关于原告要求被告卢锦锋赔偿律师代理费28896元的问题，本案的律师代理费是由于被告卢锦锋的违约行为而导致，且《个人购房担保借款合同》已约定因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费及其他实现债权的费用，该请求符合法律规定和合同约定，且原告所请求的数额符合广西司法厅规定的律师费收费标准，故被告卢锦锋应赔偿原告28896元律师代理费。同时，《个人购房担保借款合同》约定被告卢锦锋以其所购卖的位于南宁市青秀区凤凰岭路1号荣和·大地第二组团2号楼B座23AB号房屋向原告提供抵押担保，但仅办理了预购商品房抵押权预告登记，对此本院认为，抵押权预告登记保全的是办理抵押权登记并设立抵押权的请求权，不产生物权变动的效果，仅有预告登记未完成本登记的抵押合同所担保的主债权，无优先受偿的效力，因此原告请求对于被告卢锦锋提供的前述抵押物，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，本院不予支持。《个人购房担保借款合同》约定被告广西荣和企业集团有限责任公司对被告卢锦锋在合同项下的债务提供阶段性连带责任保证，保证担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、律师费等原告（贷款人）实现债权的所有费用，因此原告要求被告广西荣和企业集团有限责任公司应对被告卢锦锋的上述债务承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。关于原告要求被告朱胤臣共同偿还上述债务问题，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条之规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”本案中，被告朱胤臣是被告卢锦锋的配偶，而本案所产生的债务系发生在被告夫妻关系存续期间，故被告朱胤臣应与被告卢锦锋共同承担上述债务。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第三款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条和最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部与被告卢锦锋、广西荣和企业集团有限责任公司签订的《个人购房担保借款合同》； 二、被告卢锦锋、朱胤臣共同向原告中国农业银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部偿还贷款本金643117.82元； 三、被告卢锦锋、朱胤臣共同向原告中国农业银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部支付利息、罚息、复利共计4301.89元（计算方法：截止至2016年7月20日的利息、罚息、复利共计4301.89元，此后至本案债务实际清偿之日止，以本金643117.82元为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付）； 四、被告卢锦锋、朱胤臣共同向原告中国农业银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部赔偿律师代理费28896元； 五、被告广西荣和企业集团有限责任公司对被告卢锦锋的上述第二、三、四项债权承担连带清偿责任，被告广西荣和企业集团有限责任公司承担连带清偿责任后，有权向被告卢锦锋追偿； 六、驳回原告中国农业银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部的其他诉讼请求。 本案案件受理费10621元，公告费350元，由被告卢锦锋、朱胤臣共同负担，被告广西荣和企业集团有限责任公司承担连带清偿责任。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28，户名：南宁市中级人民法院），逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长 关 熠 人民陪审员 江 萍 人民陪审员 肖海亮 二〇一七年七月五日 书 记 员 谢凤基 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第九十四条第三款当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行，当事人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二） 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二） 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。