广东省深圳前海合作区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0391民初1203号原告：柯某，男，台湾地区居民。委托诉讼代理人：郑某，广东某律师事务所律师。委托诉讼代理人：曹某，广东某律师事务所律师。被告：陈某伟，男，汉族，住广东省深圳市龙岗区。被告：杨某，女，汉族，住广东省深圳市龙岗区。被告：陈某，男，汉族，住广东省深圳市龙岗区。法定代理人：陈某伟，系陈某父亲。法定代理人：杨某，系陈某母亲。原告柯某诉被告陈某伟、杨某、陈某民间借贷纠纷一案，本院于2016年7月7日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人郑某到庭参加诉讼，三被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。柯某向本院提出诉讼请求：1.判决被告陈某伟、杨某偿还原告借款本金5571484元及利息（自2016年1月3日起，按月利率2%，计算至借款还清为止，暂计至2016年7月2日为668578元）；2.判决被告陈某伟、杨某支付原告逾期还款违约金（自2016年2月3日起，按日万分之三，计算至借款还清为止，暂计至2016年7月2日为250716.78元）；3.判决被告陈某以其名下位于深圳市龙岗区龙翔大道某花园10栋2号的房产对上述两项债务承担连带责任；4.本案诉讼费用由三被告承担。事实与理由：2012年7月2日，被告陈某伟因购买原料需要与原告签订《借款合同》，双方约定：1、被告陈某伟向原告借款100万元，借款期限自2012年7月3日至2013年1月2日止；2、借款期限届满，被告陈某伟不为清偿时，利息、迟延利息、原告为实现债权产生的律师费、诉讼费、规费及违约金等全部由被告陈某伟承担；3、借款利息月利率2.5%，月管理费为2.5%，逾期还款利息为4%，违约金以每万每日40元计算；4、被告陈某伟借款若不兑现或逾期不缴利息，借款视为到期，被告陈某伟同意自不兑现之日起加算违约金及逾期还款利息；5、被告陈某伟应于借款起息日预缴之后1个月的利息及管理费给原告，之后每个月预期向原告缴交一个月利息及管理费；6、被告杨某作为连带债务人对上述债务承担连带责任。合同签订后，原告于签订借款合同当日向被告陈某伟支付了借款。2012年7月12日，原告因购买原料需要与被告陈某伟、杨某再次签订《借款合同》，约定：1、被告陈某伟向原告借款人民币100万元，借款期限自2012年7月13日至2013年1月12日止；2、其他约定同第一次即2012年7月2日之借款。合同签订后，原告于签订借款合同当日向被告陈某伟支付了借款。随后被告陈某伟于2012年7月12日、7月13日向原告出具了上述两笔借款的收据。上述两笔借款到期后，两被告未能还清借款，期间仅支付借款利息及还款共计40万元。2013年1月13日，原告与被告陈某伟商定延续借款，针对上述两笔借款重新签订了《借款合同》（兼作借据，编号1），约定：1、确认原告借给被告陈某伟的借款数额为人民币1951000元，借款期限自2013年1月3日至2013年7月2日止；2、借款期限届满，被告陈某伟不为清偿时，利息、迟延利息、原告为实现债权产生的律师费、诉讼费、规费及违约金等全部由被告陈某伟承担；3、借款利息为月利率2.4%，逾期还款月利息为2.4%，违约金以每万每日7元计算，每月2日被告陈某伟应结算并支付利息；4、双方因此发生争议的，提请深圳市龙岗区人民法院审理；5、此合同未重约定的事项，遵循2012年7月2日、2012年7月12日双方所签订的借款合同执行。借款期限届满后，两被告未能偿还债务，原告与被告陈某伟再次协定延续借款，重新签订了《借款合同》（编号：1）。此后原告与被告陈某伟又续签了数份借款合同，最后一份《借款合同》（编号：1）约定：1、确认原告借给被告陈某伟的借款数额为人民币5571484元，借款期限自2016年1月3日至2016年7月2日止；2、借款利息为月利率2%，逾期还款月利息为2%，违约金以每万每日7元计算，每月2日被告陈某伟应结算并支付利息；3、其他条款同《借款合同》（编号：1）。签订最后一份借款合同后，两被告未曾向原告偿还本金和支付任何利息。根据借款合同约定，被告未按约定支付利息的，视为借款到期，两被告应向原告偿还全部借款及支付借款利息。被告陈某，2005年9月30日出生，拥有深圳市龙岗区龙翔大道某花园10栋2号房产，拥有此房产时被告陈某才年仅3岁，至今也才11岁，依年龄计算，被告陈某至今不可能有独立的经济收入，因其日常生活尚依靠父、母供养中。但被告陈某却拥有巨额房产，从此处推断购房经费的来源是由其父、母（被告陈某伟、杨某）的收入构成。同时分析被告陈某在取得深圳市龙岗区龙翔大道某花园10栋2号房产时，并未进行出资行为，实际出资人是被告陈某伟、杨某夫妇，况且被告三人都一同居住在此房内，因此被告陈某的房产无可否认是其父、母等全家共同所有，属家庭共有财产。而被告陈某伟、杨某在借款时写明借款理由是“购买原料需要”，可以分析被告陈某伟借款是用于投资其他事业，被告陈某伟为公务人员，被告杨某在家从事家务，购买巨额房产可确定为其他事业所得购买。原告认为被告陈某伟当时从事其他经营活动，其收益也完全用于家庭成员共同享用，因此被告陈某伟所欠的借款理应为家庭共同债务，该债务不可讳言应由家庭成员共同承担清偿责任。《婚姻法》规定，夫妻在婚姻存续期间取得的工资、奖金、生产、经营的收益等收入，归夫妻共同所有。而未成年子女作为家庭关系中的一员，其名下财产除因奖励、继承、报酬等方式取得以外，不论来源于夫妻任何一方，都应具有家庭共同财产的性质。物权法第一百零二条：因共有的不动产或者动产产生的债权债务，在对外关系上，共有人享有连带债权、承担连带债务。《民法通则》第二十九条规定，“个体工商户、农村承包经营户的债务，个人经营的，以个人财产承担；家庭经营的，以家庭财产承担。”被告陈某伟所欠债务是家庭经营所欠债务，理应由家庭财产来共同偿还。因此被告陈某应以其名下所有的房产对家庭债务承担连带责任。三被告未到庭应诉，也未提交书面答辩意见和证据。原告向法庭提交了借款合同、深圳某银行客户回单、支付结算业务委托凭条、中国农业银行记账凭证、个人结算业务申请书、中国农业银行银行卡取款业务回单、收据、不动产权查询表、深圳市公安局户口查询信息、结婚登记审查处理表、离婚登记审查处理表。经审查，上述证据可以作为定案依据。依据上述证据及当事人当庭陈述，本院认定以下事实：一、借款合同的签订、履行情况1.2012年7月2日，被告陈某伟作为债务人，杨某作为连带债务人，在一份债权人为空白的借款合同（兼作借据）上签字，约定因购买原材料需要，向债权人借款100万元，借款期限为2012年7月3日至2013年1月2日，借款期限届满全数清偿。借款利息为月利率百分之2.5%，月管理费为借款额百分之2.5%，逾期还款利息4%，违约金以每万每日40元计算。被告杨某为该借款提供连带保证。同日，原告柯某通过深圳某银行向被告陈某伟汇款95万元，备注用途为借款。2.2012年7月12日，被告陈某伟作为债务人、杨某作为连带债务人，再次在一份债权人为空白的《借款合同》（兼作借据）上签字，约定因购买原材料需要借款100万元，借款期限为2012年7月13日至2013年1月12日，借款期限届满全数清偿。借款利息为月利率百分之2.5%，月管理费为借款额百分之2.5%，逾期还款利息4%，违约金以每万每日40元计算。被告杨某为该借款提供连带保证。同日，原告柯某通过中国农业银行向被告陈某伟转账100万元。3.2012年7月12日和13日，被告陈某伟分别出具收据，确认已收到原告柯某转账的195万元和现金5万元。4.2013年1月3日，被告陈某伟与原告柯某再次签订借款合同，约定2012年7月2日、2012年7月12日双方签订的借款合同因借款期到未清偿借款，经双方同意延续借款，重新签订借款合同。被告陈某伟共借款人民币1951000元（其中2012年7月2日借款本金100万元，加含管理费3%月利率利息×6个月＝18万元；2012年7月12日借款本金100万元，加包含管理费3%月利率利息×5.7个月＝17100元，扣除已还款40万元）。借款期限为2013年1月3日至同年7月2日。借款利息为月利率2.4%，逾期还款月利息2.4%，违约金以每万每日7元计算。未约定的事项，遵循2012年7月2日、2012年7月12日双方所签订的借款合同执行。5.后被告未履行还款义务。双方分别于2013年7月3日、2014年1月3日、2014年7月3日、2015年1月3日、2015年7月3日和2016年1月3日进行结算，被告陈某伟将到期未付的本金，按照约定的利率及违约金结算后作为新的借款本金重新出具借款合同，重新出具的借款合同兼借据中，原告柯某及被告陈某伟均签字确认。6.被告陈某伟2016年1月3日出具的借款合同显示，借款本金为5571484元，借款期限为2016年1月3日至2016年7月2日，借款利息为月利率2%，逾期还款月利息2%，违约金以每万每日7元计算。7.后被告逾期未还款，原告遂诉至本院。二、关于三被告关系及被告陈某名下房产情况被告陈某伟与杨某于2005年1月21日登记结婚，2005年9月30日生一子陈某。2015年10月8日二人办理离婚登记手续。2009年8月11日，被告陈某名下购买龙岗中心城某花园二期10栋2号商品房一套，建筑面积195.61平方，登记价2220468元，该房产有按揭贷款1776000元。本院认为：本案系涉台民间借贷纠纷。本案涉及的焦点问题如下：一、应当如何适用准据法；二、欠付的借款本金及利息、违约金如何确定；三、被告杨某、陈某是否需要承担民事责任。一、应当如何适用准据法本案2012年7月2日及7月12日两份借款合同上虽然出借人未签名，但原告是该合同的持有人和款项的实际出借人，收据及此后重新出具的借款合同中均显示原告为出借人。因此，原告与被告陈某伟是民间借贷合同的相对人。原告柯某系台湾地区居民，本案争议属于涉台合同纠纷。《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条规定，当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者与该合同有最密切联系的法律。最高人民法院《关于审理涉台民商事案件法律适用问题的规定》第一条第一款规定，人民法院审理涉台民商事案件，应当适用法律和司法解释的有关规定。本案中当事人未明确约定法律适用，三被告住所地均位于广东省深圳市，且借款行为也发生在深圳市，本院按照最密切联系原则，确定以中国大陆法律为准据法。二、欠付的借款本金及利息、违约金如何确定《中华人民共和国合同法》第二百一十条规定，自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。本案2012年7月2日合同中涉及的100万借款，95万于当日到账，剩余5万于2012年7月13日支付。2012年7月12日的借款100万于当日到账。各笔款项均从实际支付给被告陈某伟时生效。《中华人民共和国合同法》第二百一十一条第二款规定，自然人之间的借款合同约定支付利息的，贷款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。本案中，借贷双方在借款到期后，将前期借款本息结算后利息计入后期借款本金重新出具借款合同，涉及到复利计算的合法性问题。我国法律对于复利计算的态度有一个发展变化的过程。1988年颁布的《关于贯彻执行〈中华人民共和国民法通则〉若干问题的意见（试行）》第125条规定：“公民之间的借贷，出借人将利息计入本金计算复利的，不予保护；在借款时将利息扣除的，应当按实际出借款数计息”。该规定完全否定了民间借贷中复利的合法性。1991年颁布的《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第7条规定：“出借人不得将利息计入本金谋取高利。审理中发现债权人将利息计入本金计算复利的，其利率超出第6条规定的限度时，超出部分的利息不予保护”。按照该意见，民间借贷合同当事人约定复利的，只要该复利产生的利息总金额不超过银行同类借贷利率的四倍，一般予以保护，对于超出部分，不予保护。2015年施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八规定：“借贷双方对前期借贷本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予以支持。按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持”。在该规定中，一方面尊重了当事人对借款利率的自由协商，同时考虑到我国民间借贷市场尚不规范，为防止利率畸高，在司法领域设置上限，以起到引导和规范作用。上限就是以最初的借款本金为基数，以年利率24%计算包括前期和后期在内的整个借款期间的本息和。超过该数额的部分，将不予保护。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，出借人与借款人既约定了逾期利息，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。根据该规定，当事人对逾期利息、违约金、其他费用可以一并主张，但是总计超过年利率24%的部分，将不予保护。本案中，初始借款本金为200万元，在2013年1月3日结算时按照月利率3%计算，2013年7月3日、2014年1月3日、2014年7月3日、2015年1月3日结算时均按照月利率2.4%，另加违约金万元每日7元，2015年7月3日和2016年1月3日结算时均按照月利率2%标准。上述结算方法导致其复利远远超过以200万元为本金，按照年利率24%计算出的整个借贷期间的利息标准。因此，本案借款本金为200万元；利息及违约金，本院以双方最初借款本金200万元为基数，按照年利率24%标准，从款项实际支付之日起计算至付清之日止。执行时扣除被告陈某伟已支付的40万元。对于原告诉请的本金、利息及违约金超出部分，本院均不予支持。三、被告杨某、陈某是否需要承担民事责任最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款规定：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。本案借款行为发生于被告杨某与陈某伟夫妻关系存续期间，该债务属于夫妻共同债务，被告杨某应当共同承担清偿责任。本案中，原告主张被告陈某承担民事责任的理由是，《民法通则》第二十九条规定“个体工商户、农村承包经营户的债务，个人经营的，以个人财产承担；家庭经营的，以家庭财产承担”。被告陈某伟、杨某是为购买原材料需要而借款，该借款属于家庭共同债务，应当由家庭成员共同承担清偿责任。陈某系未成年人，其名下财产除因奖励、继承、报酬等方式取得以外，不论来源于夫妻任何一方，都应具有家庭共同财产的性质。家庭共同财产应当用于归还家庭共同债务。因此，陈某名下房产应当用于归还借款。本院认为，《民法通则》第二十九条是对个体工商户及家庭承包经营户的特殊规定，而本案被告陈某伟、杨某并非个体工商户或家庭承包经营户，其民事责任应当按照自然人债务承担。原告参照个体工商户要求认定被告陈某伟所借款项为家庭共同债务并由家庭共同财产承担，理据不足。购买房产时陈某虽然尚未成年，但其具有民事权利能力，且购买房产的时间早于借款时间，原告要求被告陈某以其名下房产对借款承担清偿责任，本院不予支持。三被告经合法传唤无正当理由拒不到庭，视为对其诉讼权利的放弃。综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百一十条、第二百一十一条第二款、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条、第三十条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条及《最高人民法院关于审理涉台民商事案件法律适用问题的规定》第一条第一款之规定，判决如下：一、被告陈某伟、杨某于判决生效后五日内支付原告柯某借款本金200万元及利息、违约金（其中95万元从2012年7月2日起算，100万元从2012年7月12日起算，5万元从2012年7月13日起算，按照年利率24%标准，计算至付清之日止。执行时扣除被告已支付的40万元）；二、驳回原告柯某其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱业务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币57235元，保全费5000元，由柯某负担18435元，陈某伟、杨某负担43800元。公告费400元及后续公告费均由陈某伟、杨某负担。如不服本判决，柯某可在判决书送达之日起三十日内，陈某伟、杨某、陈某可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  马占举人民陪审员  刘 劼人民陪审员  梁笋睿二〇一七年七月四日法官 助理  王琪玮书 记 员  周双双附录相关法律条文:《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。第二百一十一条第二款自然人之间的借款合同约定支付利息的，贷款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利息，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同最密切联系的法律。《最高人民法院关于审理涉台民商事案件法律适用问题的规定》第一条第一款人民法院审理涉台民商事案件，应当适用法律和司法解释的有关规定。