北京市朝阳区人民法院民 事 判 决 书（2015）朝民（商）初字第48380号原告大众汽车金融（中国）有限公司，住所地北京市朝阳区望京阜荣街15号院3号楼。法定代表人傅海德，董事长。委托代理人高源，男，1986年9月30日出生，大众汽车金融（中国）有限公司职员，住北京市朝阳区望京阜荣街15号院3号楼。被告李苏，男，1989年10月15日出生，住山东省菏泽市成武县。被告楚德庆，男，1973年9月9日出生，住山东省成武县。委托代理人楚华兴，男，1985年4月6日出生，住山东省成武县。原告大众汽车金融（中国）有限公司（以下简称大众金融公司）与被告李苏、楚德庆金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成由审判员董璐担任审判长，人民陪审员孙冀鹏、宋京生参加的合议庭，公开开庭进行了审理。原告大众金融公司的委托代理人高源、被告楚德庆的委托代理人楚华兴到庭参加了诉讼，被告李苏经本院合法传唤无正当理由未出庭应诉。本案现已审理完毕。原告大众金融公司诉称：2012年7月18日，李苏、楚德庆与大众金融公司签订《贷款合同》和《抵押合同》，向大众金融公司申请借款，李苏为借款人，楚德庆为共同借款人，向大众金融公司承担共同还款义务，借款金额127000元。2012年7月19日，李苏为贷款所购车辆办理抵押登记，用作其履行贷款合同的担保。2012年7月24日，大众金融公司依约发放了全额贷款。按照双方在《贷款合同》中的约定，李苏、楚德庆应于2012年8月起至2015年7月，每月24日按时归还贷款本息。但李苏、楚德庆自2012年9月起开始逾期至今没有偿还。大众金融公司自2012年9月起通过电话、信函等方式反复提醒李苏、楚德庆履行还款义务，但李苏、楚德庆至今未偿还。2014年11月20日，大众金融公司向李苏、楚德庆发出《宣布贷款提前到期函》，宣布贷款提前到期，并要求李苏、楚德庆7日内清偿提前到期贷款。但李苏、楚德庆至今未履行偿还提前到期贷款的义务。故大众金融公司诉至法院，要求李苏、楚德庆偿还购车贷款及相关费用，包括截至2014年11月20日的逾期本金11027.66元、提前到期本金34240.69元、利息884.25元、罚息212.71元、违约金1027.22元、催款函费200元；要求李苏、楚德庆共同支付自贷款提前到期日次日起至全部债权实现之日止所产生的相应罚息(按中国人民银行有关金融机构计收逾期贷款的利率标准的上限计算,即贷款合同载明的贷款利率水平上加收50%)。被告李苏未到庭，亦未提交书面答辩意见。被告楚德庆辩称：楚德庆并不知晓向大众金融公司贷款一事，《贷款申请表》和《贷款合同》、《授权书》上楚德庆的签字均非楚德庆本人所签，故不同意大众金融公司的诉讼请求。经审理查明：原告大众金融公司持有《贷款申请表》原件、《贷款合同》及《抵押合同》原件、《贷款合同授权书》原件。《贷款申请表》所载内容显示：李苏作为借款人、楚德庆作为共同借款人因向经销商购买1.8T领先迈腾轿车申请贷款，车价212800元，首付款85800元，贷款金额127000元。申请表落款处有李苏、楚德庆签字。《贷款合同》所载内容显示：2012年7月18日，李苏作为借款人、楚德庆作为共同借款人与大众金融公司签订《贷款合同》，合同约定：合同项下贷款仅用于借款人向经销商支付购买1辆1.8T领先迈腾轿车的价款（发票价格212800元，首付款85800元）；贷款金额127000元；贷款期限36个月，第1到36期还款金额为3914.43元；放款日为贷款起息日，月还款日及结息日为每月与起息日相同的日历日；基本月利率0.89583％，优惠月利率（如适用）0.57333%。除遇国家法律、法规要求，合同有效期内，贷款利率及计息方式保持不变；借款人应在银行开立帐户，并授权贷款人在每一还款日直接扣划应付款项；如果借款人在还款日因任何原因不能足额支付任何一期还款或其他应付款项，此未还款将被视为逾期付款，双方同意按期前欠本、期前欠息、罚息、当期欠本、当期欠息、其他费用及赔偿的顺序清偿；本合同有效期内，借款人任一违反本合同规定的行为均将构成违约；在发生借款人违约的情况下，贷款人有权采取如下任一项、几项或全部违约救济手段：1、如借款人不能如期归还贷款，逾期款项的利率（逾期利率）为本合同约定基本月利率的150%，逾期利息自发生逾期之日起至全部款项清偿之日止，按日计算，计收复利；2、宣布合同终止及全部贷款提前到期，并收取提前到期本金3%的违约金，借款人对贷款人出具的归还全部贷款函应无条件放弃任何抗辩；3、以适当的方式行使担保物权，在贷款人采取取回及处分贷款机动车时，借款人应对贷款人的措施予以配合等；任何以预付费邮寄或其他方式送达至借款人预留地址的文件、通知或信件均应被视为有效及合理送达，上述文件、通知或信件将自邮递发出时起48小时内视为已被借款人收到等。在借款人不能按期支付其应付款项时，贷款人将另收取催款函费用每次100元及进行现场调查的费用人民币300元。合同落款处有李苏、楚德庆签字确认。《贷款合同授权书》载明：借款人在此不可撤销地授权贷款人及其指定银行从借款人如下账户直接扣划在相关贷款合同中约定的全部应付款项。借款人亦在此不可撤销地授权贷款人指定银行从如下账户中直接扣划根据大众金融公司扣款指令扣款而产生的相关银行费用。还款金额：第1到36期，3914.43元。李苏作为借款人、开户人，楚德庆作为共同借款人签字确认。《抵押合同》所载内容显示：2012年7月18日，大众金融公司为抵押权人、李苏作为抵押人签订《抵押合同》。约定：为确保上述《贷款合同》得到切实履行，抵押人同意以所购机动车作为抵押担保；本合同所担保的主债权为抵押权人根据贷款合同所发放的127000元贷款；合同自双方加盖公章（如抵押人为自然人，则其签字即可）之日起生效；抵押担保范围包括贷款合同项下的贷款本金余额、利息及全部应由借款人支付的费用及支出，包括但不限于抵押权人实现贷款债权和抵押权的费用、诉讼费、律师费等所有应付费用；仅在借款人清偿全部应付款之后，抵押合同方能终止，机动车注册登记证方能归还抵押人等。该合同后附有抵押物清单，载明了抵押金额等内容。合同签订后，大众金融公司将贷款本金127000元划入约定账户。2012年7月19日，车牌号为×××的大众牌小轿车登记在李苏名下，并于2012年7月19日对该车办理了以大众金融公司为抵押权人的抵押登记。诉讼中，经楚德庆申请，本院委托北京盛唐司法鉴定所对《贷款申请表》、《贷款合同》及《贷款合同授权书》中“楚德庆”的签字是否为其本人所签进行了鉴定。北京盛唐司法鉴定所出具《司法鉴定意见书》，结论为《贷款申请表》、《贷款合同》及《贷款合同授权书》中楚德庆的签名与样本上楚德庆的签名不是同一人书写。楚德庆预交了鉴定费6300元。另查，自2012年9月起，李苏未按期偿还借款。大众金融公司在分别向李苏、楚德庆发出2封催款函后，又于2014年11月20日以特快专递形式向李苏、楚德庆预留地址发出《宣布贷款提前到期函》，写明：在多次催告后，借款人仍未履行还款义务，要求借款人支付全部逾期款项（包括逾期利息及清收费用）共计47923.37元；如果7日内不能全额支付，将要求借款人将所购车辆交还给指定的经销商，在借款人的配合下，大众金融公司将为贷款车辆寻求最优的处置渠道，扣除全部应付款后余款退还。截至2014年11月20日，李苏累计拖欠大众金融公司逾期本金11027.66元、提前到期本金34240.69元、利息884.25元、罚息212.71元。此后，李苏、楚德庆未曾还款，亦未按要求将贷款所购车辆交给大众金融公司处置。上述事实，有《贷款申请表》、《贷款合同》、《抵押合同》、《贷款合同授权书》、《机动车登记证书》、《催款函》、《宣布贷款提前到期函》、《司法鉴定意见书》等证据及当事人陈述等在案佐证。本院认为：李苏与大众金融公司签订《贷款合同》及《抵押合同》均是当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应当按照合法有效合同的约定全面履行各自的义务。大众金融公司按照约定发放了贷款，履行了贷款人的义务。李苏未按期偿还借款本息，已构成违约，应按照约定承担相应的违约责任。大众金融公司催款未果发出宣布贷款提前到期的通知，是依照约定行使合同赋予贷款人的权利，其要求李苏偿付截至2014年11月20日的本金、利息及罚息，并按照中国人民银行有关逾期贷款利率规定的上限支付上述欠款的罚息，符合合同约定、法律规定，应予以支持。关于大众金融公司主张的违约金及催款函费，在双方合同中明确约定，合法有效，本院予以支持。根据鉴定结论，《贷款申请表》、《贷款合同》及《贷款合同授权书》中楚德庆的签名并非其本人所签，故大众金融公司要求楚德庆承担付款义务的诉讼请求无事实依据，本院不予支持。对于虚假签名，大众金融公司作为贷款人负有审核不严之责，故鉴定费应由大众金融公司负担。李苏经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证的权利，不影响本院根据查明的事实依法作出判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李苏于本判决生效之日起十日内偿还原告大众汽车金融（中国）有限公司截至二○一四年十一月二十日的借款本金四万五千二百六十八元三角五分、利息八百八十四元二角五分、罚息二百一十二元七角一分，并自二○一四年十一月二十一日起至给付之日止按中国人民银行有关金融机构计收逾期贷款的利率标准的上限支付前述款项的罚息；二、被告李苏于本判决生效之日起十日内给付原告大众汽车金融（中国）有限公司违约金一千零二十七元二角二分、催款函费二百元；三、驳回原告大众汽车金融（中国）有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费九百九十元，由被告李苏负担（于本判决生效之日起七日内交纳）。鉴定费六千三百元，由原告大众汽车金融（中国）有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第三中级人民法院。审 判 长  董 璐人民陪审员  孙冀鹏人民陪审员  宋京生二〇一七年七月十一日书 记 员  黄晨菲