江苏省无锡市新吴区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0214民初1060号原告：中银消费金融有限公司，统一社会信用代码913100005537007652，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路******。法定代表人：许罗德，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘站，上海瀛东律师事务所律师。被告：姜奇，男，1986年12月14日生，汉族，住安徽省舒城县。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告姜奇金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月16日立案受理后，依法组成合议庭于2017年7月10日公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托诉讼代理人刘站到庭参加诉讼，被告姜奇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中银公司向本院提出诉讼请求：1、判令姜奇立即归还借款本金82212.39元并支付利息（以82212.39元为基数，自2015年5月20日起计算至实际给付之日止，按月利率1.6%计算）、滞纳费（自2015年5月20日起计算至实际给付之日止，按每日40元计算）；2、判令姜奇赔偿律师费损失2279元。事实与理由：2015年4月10日，其与姜奇签订《[新易贷]信用额度申请和使用合约》（以下简称合约），约定其向姜奇提供贷款人民币20万元，贷款利率为固定月利率1.6％；其有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费等；姜奇若未按期归还贷款本息，构成违约，其有权宣布合约项下贷款本息全部提前到期或要求姜奇提前结清贷款，赔偿因违约给其造成的律师费损失等内容。合约签署后，其向姜奇发放了上述贷款，但姜奇未能按约还款，故其有权宣告贷款提前到期，要求姜奇归还借款本金并赔偿损失。被告姜奇未作答辩，亦未提供证据。本院经审理查明如下事实：2015年3月30日，姜奇填写《[新易贷]信用额度申请表》，载明姜奇向中银公司申请贷款额度10万元，其可在额度有效期内，办理现金贷款申请，获准后贷款资金将直接拨入其借记卡账户等内容。同日，中银公司向姜奇发出《“新易贷-信用贷款”告客户书》，告知姜奇还款方式及还款账户、用款方式、提前还款、逾期处理、还款明细等内容，姜奇在客户签章栏签字。2015年4月10日，姜奇填写《[新易贷]现金贷款申请表》，向中银公司申请现金10万元，并授权中银公司将其所有的中国银行长城电子借记卡（卡号为62×××84）作为现金贷款放款账户。同日，中银公司与姜奇签订合约，约定中银公司同意向姜奇提供10万元贷款额度；中银公司通过审批后，将贷款划入姜奇的个人银行结算账户（户名：姜奇，账号：62×××84）内；贷款利率采用固定月利率1.6%，在贷款期限内不进行调整；在贷款发放的同时，中银公司将从姜奇还款账户扣收放款金额的3.7％作为现金动用费，中银公司有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费等，滞纳费收费标准如下：还款期内，逾期贷款余额0-1万元，每日滞纳费5元，逾期贷款余额1万-2万元，每日滞纳费10元，逾期贷款余额2万-3万元，每日滞纳费15元，逾期贷款余额3-4万元，每日滞纳费20元，更高贷款余额依以上规则类推，逾期3日清偿的，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；还款方式为按月等额本息还款，按日计息，借款期限36个月，自动用或放款日起算，每月最后一日为自动扣款日；若姜奇未按期归还贷款本息，中银公司有权宣布合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求姜奇提前结清贷款，并有权要求姜奇赔偿因其违约给中银公司造成的损失，包括律师费、诉讼费等内容。2015年4月14日，中银公司按约向姜奇发放了10万元借款。同日，中银公司从姜奇的还款账户扣收“贷款动用费”3700元。后姜奇自2016年2月起便未能按约还款付息，截止2016年5月20日，姜奇仅归还了本金17787.61元、利息12824.7元、滞纳费0.27元。中银公司主张提前收回借款，遂于2017年2月16日诉讼来院。另查明：为追索本案债权，中银公司与上海瀛东律师事务所签订委托代理协议，并支出了律师费2279元。以上事实有《[新易贷]现金贷款申请表》、《[新易贷]信用贷款额度申请表》、合约、《“新易贷-信用贷款”告客户书》、交易详细信息、当前欠款额信息、详细还款记录查询、外包诉讼合作协议、律师费发票并结合当事人陈述等证据予以证明。本院认为：中银公司与姜奇签订的合约合法、有效，双方应当按约定履行。原告中银公司按约向姜奇发放借款后，姜奇未能按约还款，中银公司有权宣告借款提前到期并要求姜奇承担归还本金，支付利息、滞纳费并赔偿律师费损失的民事责任，合约对于利息、滞纳费的约定亦不违反法律的相关规定，本院予以支持。但中银公司于2015年1月9日放款当天扣除的“贷款动用费”3700元，并无相应法律依据，其实质是放款时预先扣除的借款利息，该行为违反了借款利息不得预先在本金中扣除的规定，此款应从借款本金中扣减，故姜奇的实际借款本金应为96300元。姜奇在借款后共归还本金17787.61元，故其现结欠的本金余额为78512.39元。而中银公司已经扣收的3700元对应的利息（自2015年4月14日至2017年2月16日）也应当予以扣除。中银公司因本案诉讼而支付的律师费用未超过江苏省律师费收费标准，故依约应由姜奇负担。综上，对中银公司的诉讼请求，本院部分予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十三条第一款、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、姜奇于本判决发生法律效力之日起10日内归还中银消费金融有限公司借款本金78512.39元并支付利息（以78512.39元为基数，自2015年5月20日起计算至实际给付之日止，按月利率1.6%计算；并扣除以3700元为基数，自2015年4月14日起至2017年2月16日止，按月利率1.6%计算的利息）、滞纳费（自2015年5月20日起计算至实际给付之日止，按每日40元计算）。二、姜奇于本判决发生法律效力之日起10日内赔偿中银消费金融有限公司律师费损失2279元。三、驳回中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2579元，公告费600元，合计3179元，由中银消费金融有限公司负担318元，姜奇负担2861元（中银消费金融有限公司同意其预交的诉讼费用中的2861元由姜奇向其直接支付，本院不再退还，由姜奇在本判决发生法律效力之日起10日内向中银消费金融有限公司直接支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日次日起15日内向本院递交上诉状及副本1份，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  杨 帆代理审判员  徐良俊人民陪审员  唐振白二〇一七年七月十日书 记 员  曹萌昊本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》：第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。经营者对消费者提供商品或者服务有欺诈行为的，依照《中华人民共和国消费者权益保护法》的规定承担损害赔偿责任。第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。