宁波市奉化区人民法院民 事 判 决 书（2017）浙0213民初1861号原告：中国工商银行股份有限公司奉化支行，住所地：宁波市奉化区锦屏街道公园路19号。负责人：夏建平，系该支行行长。委托代理人：曹政，系该支行员工。被告：康玲芝，女，1957年5月20日出生，汉族，户籍所在地为宁波市奉化区，现住宁波市江东区。原告中国工商银行股份有限公司奉化支行为与被告康玲芝金融借款合同纠纷一案，于2017年3月15日向本院起诉，请求判令：1被告康玲芝偿还贷款本金248610.08元、利息11774.04元（利息暂算至2016年9月21日）以及自2016年9月22日后发生的按借款合同约定计算的利息、罚息、复利，息随本清；2.原告中国工商银行股份有限公司对宁波市奉化区溪口镇城建路74弄2幢11号的抵押物享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由被告康玲芝承担。本院经审理，认定事实如下：2013年3月20日，原告与被告康玲芝签订了一份《个人借款/担保合同》，该合同约定，原告根据被告的申请同意向其发放个人家居消费贷款，贷款金额为人民币500000元，担保方式抵押担保，贷款期限为5年，年利率为浮动利率，即当年基准利率上浮22%。贷款后遇基准利率调整的，贷款期限在一年（含）以下的，执行该合同利率，不分段计算；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率进行调整。贷款利息自实际放款日起计算，还款方式为按月等额本息还款法。如被告未按合同约定的日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按双方约定的利率基础上加收50%确定。被告连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求被告立即清偿未偿还款项，以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告康玲芝将其单独所有的位于宁波市奉化区溪口镇城建路74弄2幢11号的房地产[房屋所有权证：房权证奉化市字第××号，土地使用权证：奉国用（2009）第04549号]作为担保，抵押给原告，并于2013年3月20日办理了抵押登记手续，登记他项权证号为房他证奉化市字第××号，登记房屋他项权利人为原告，登记债权数额为500000元。2013年3月22日，原告向被告康玲芝发放贷款500000元。借据中约定借款用途为装修，贷款到期日为2018年3月22日。贷款发放后，被告康玲芝未按合同约定足额归还贷款本息，截止原告起诉时，已预期9期未按约归还贷款。截至2016年9月21日，尚欠借款本金248610.08元、相应利息11774.04元。2016年3月24日，原告向被告康玲芝发出提前还款通知函，要求被告在2016年3月31日前归还全部未到期贷款，但被告未予归还。原告为实现债权，现诉至本院。以上事实由原告提供的个人借款/担保合同、房产证、土地证、他项权证、借款凭证、自营历史明细表、提前还款通知书予以证明。本院认为：原、被告之间签订的个人借款/担保合同系双方当事人真实的意思表示，合法有效。被告向原告借款，理应根据合同的约定的还款方式按时还本付息。现被告出现连续9期预期偿还借款本息，已经构成违约，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求被告提前清偿贷款及所产生的利息、罚息及相关费用。被告为向原告贷款，将自己名下的房产抵押给原告，并办理了抵押登记，抵押担保关系成立，因此，原告在被告逾期不归还借款本息时有权对该抵押物享有优先受偿权。被告康玲芝经本院依法传唤无正当理由拒不到庭，依法可以缺席判决。为此，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告康玲芝于本判决生效之日起五日归还给原告中国工商银行股份有限公司奉化支行借款本金248610.08元，支付截止2016年9月21日止的利息11774.04元，并按照合同约定的利率按本金248610.08元计付自2016年9月22日起至款清日止的利息、罚息和复利；二、如逾期，原告中国工商银行股份有限公司奉化支行有权以被告康玲芝名下位于宁波市奉化区溪口镇城建路74弄2幢11号的房地产[房屋所有权证：房权证奉化市字第××号，土地使用权证：奉国用（2009）第04549号]的折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿上述款项。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。案件受理费5206元，由被告康玲芝负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。在递交上诉状之日起七日内凭判决书到宁波市中级人民法院立案室预交上诉案件受理费；如银行汇款，收款人为宁波市财政局非税资金专户，帐号为37×××92，开户银行为宁波市中国银行营业部。如邮政汇款，收款人为宁波市中级人民法院立案室。汇款时一律注明原审案号。逾期不交，作自动放弃上诉处理。审 判 长  王超文人民陪审员  陈国平人民陪审员  孙恩国二〇一七年七月六日代书 记员  邬晶晶附：一、本判决依据的法律条文1.《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。2.《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。3.《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。4.《中国人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。5.《中国人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。6.《中国人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。7.《中华人民共和国民事诉讼》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、申请执行的规定1．《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。2．《最高人民法院关于人民法院执行工作若干问题的规定（试行）》第18条人民法院受理执行案件应当符合下列条件：（１）申请或移送执行的法律文书已经生效；（２）申请执行人是生效法律文书确定的权利人或其继承人、权利承受人；（３）申请执行人在法定期限内提出申请；（４）申请执行的法律文书有给付内容，且执行标的和被执行人明确；（５）义务人在生效法律文书确定的期限内未履行义务；（６）属于受申请执行的人民法院管辖。人民法院对符合上述条件的申请，应当在七日内予以立案；不符合上述条件之一的，应当在七日内裁定不予受理。3．《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》第二十九条人民法院冻结被执行人的银行存款及其他资金的期限不得超过六个月，查封、扣押动产的期限不得超过一年，查封不动产、冻结其他财产权的期限不得超过二年。法律、司法解释另有规定的除外。申请执行人申请延长期限的，人民法院应当在查封、扣押、冻结期限届满前办理续行查封、扣押、冻结手续，续行期限不得超过前款规定的二分之一。第三十条查封、扣押、冻结期限届满，人民法院未办理延期手续的，查封、扣押、冻结的效力消灭。查封、扣押、冻结的财产已经被执行拍卖、变卖或者抵债的，查封、扣押、冻结的效力消灭。?*MERGEFORMAT?2??*MERGEFORMAT?1?