广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0402民初10162号原告：兴业银行股份有限公司珠海分行，住所地：珠海市香洲区吉大九州大道东1201号。负责人：谭红军，该行行长。委托诉讼代理人：刘宇杨，广东中晟律师事务所律师。委托诉讼代理人：王君，广东中晟律师事务所律师。被告：张庭崧，男，1953年3月16日出生，汉族，住址：珠海市香洲区。被告：董丽环，女，1963年9月22日出生，汉族，住址：珠海市香洲区。委托诉讼代理人：佘旭湘，广东玉成律师事务所律师。委托诉讼代理人：林志坚，广东玉成律师事务所律师。原告兴业银行股份有限公司珠海分行(以下简称兴业银行珠海分行)与被告张庭崧、董丽环金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月22日立案后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告兴业银行珠海分行的委托诉讼代理人刘宇杨、王君，被告董丽环及其的委托诉讼代理人佘旭湘到庭参加诉讼，被告张庭崧下落不明，经本院依法公告传唤，公告期满后未到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告兴业银行珠海分行诉称：2013年8月6日，原告与被告签订了编号为兴银粤个旅借字（珠海）第391319952801000号《个人旅游借款合同》（以下简称“合同”）。合同约定被告向原告借款人民币100000元，用于支付旅游消费支出，期限为24个月，借款利率采用固定利率方式，年利率为9%；借款逾期的，罚息利率为对应借款利率上浮30%；到期一次性归还本金、分期利息，自借款发放次月起每个公历月的10日及到期日为还款日。合同签订后，原告依约于2013年8月6日向被告放款人民币10万元，2015年8月6日贷款到期，被告未依合同约定偿还借款本息，经原告多次催要，被告均置之不理。截至2016年11月1日，被告尚欠原告本金人民币99999.88元。原告认为，原告与被告之间签订的《个人旅游贷款合同》合法有效，各方应自觉遵守。合同第八条“借款偿还和计息、结息”第六款中约定，“债务人未按期还款且有未就展期事宜与债权人达成协议，即构成借款逾期的，债权人有权对逾期的借款计收罚息；债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利”；合同第九条“立约方的主要权利与义务”第五款约定，“债务人应按合同的约定偿还本息”；第十条“违约责任”第一款约定，“债务人不按本合同规定按时偿还借款本息”即构成违约，第十条第二款约定“违约发生后，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用”；合同第十三条“合同生效以及其他事项”第七款还约定，“因债务人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人承担”（根据合同第一条，实现债权的费用包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费、差旅费、电讯费等）。综上，被告的行为已构成违约，应承担《个人旅游贷款合同》所约定的违约责任。据此，原告依照《民法通则》、《合同法》的有关规定，特向人民法院提起诉讼，请求法院支持原告的诉求。原告兴业银行珠海分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告一向原告偿还借款本金人民币99999.88元及计至清偿之日止的利息（含罚息、复利，利息暂计至2016年11月1日为人民币16221.81元，该日后利息按借款合同约定的利率计算利息、复利和罚息至清偿之日止），本息暂计为人民币116221.69元；2.判令被告二对被告一的上述债务承担连带清偿责任；3.判令二被告承担本案的受理费、保全费等诉讼费用及原告实现债权支付的其他费用。原告兴业银行珠海分行提供如下证据：1.个人旅游借款合同；2.借款借据；3.个贷还款计划；4.客户还款明细清单；5；欠款证明；6.结婚证；7.催收通知书。被告张庭崧没有向本院提交书面答辩意见，也没有提交证据。被告董丽环辩称，一、被告张庭崧与原告的金融借款属于个人债务，不应作为夫妻共同债务处理。首先，被告张庭崧与原告签订是《个人旅游借款合同》，该借款既不是用于家庭旅游，也不是生产经营，更不是夫妻共同生活。其次，根据《个人旅游借款合同》第五条约定：本合同借款只能用于债务人本人及旅游同行人的个人旅游消费支出等需要。综上，被告张庭崧与原告签订《个人旅游借款合同》，无论是从合同名称、合同内容，或者实际用途，应理解合同双方已明确该借款系属于被告张庭崧个人债务。二、被告张庭崧与原告的金融借款系用于被告张庭崧的个人旅游，并非用于夫妻共同生活。根据最高人民法院民事审判第一庭《关于婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务性质如何认定的答复》（2014）民一他字第10号，如果举债人的配偶举证证明所借债务并非用于夫妻共同生活，则其不承担偿还责任。具体本案中，被告张庭崧与原告签订《个人旅游借款合同》，无论是从合同名称、合同内容，或者实际用途，均可以证明该笔借款并非用于夫妻共同生活。原告在履行出借款项时，并没有尽到谨慎注意义务，被告一在提交贷款资料时，其提交的结婚证已经失去法律效力，两被告结婚的登记时间应为2007年5月25日，即原告并未对贷款人提交的资料进行核实。综上，原告要求被告董丽环对被告张庭崧债务承担连带责任没有事实及法律依据，应当予以驳回。被告董丽环提供如下证据材料：1.离婚证，2.结婚证。经审理查明：2013年8月6日，原告兴业银行珠海分行与被告张庭崧签订《个人旅游借款合同》，合同约定：被告张庭崧向原告兴业银行珠海分行借款人民币100000元整，借款期限为24个月，自2013年8月6日至2015年8月6日，借款用途为支付旅游消费支出，借款利率为年利率9%；借款逾期的，罚息利率为对应借款利率上浮30%；到期一次性归还本金、分期付息，自借款发放次月起每个公历月的10日及到期日为还款日。上述合同签订后，原告兴业银行珠海分行于2013年8月6日按约向被告张庭崧发放10万元的贷款。被告偿还了借款本金0.12元及23个月的利息，第24个月的利息仅偿还了294.95元，其后没有支付利息，也没有偿还借款本金。计至2016年11月1日，被告张庭崧尚欠原告借款本金99999.88元，并拖欠利息16221.81元。原告要求被告偿还尚欠的借款本息，但被告未履行。原告兴业银行珠海分行催促未果，遂诉诸本院。另外，被告张庭崧与被告董丽环于2004年1月8日办理结婚登记，2005年9月16日办理离婚登记。2007年5月25日，被告张庭崧与被告董丽环第二次办理结婚登记，并于2007年8月1日生育女儿张斯贻。2013年12月3日，被告张庭崧与被告董丽环办理离婚登记。本院对被告张庭崧与被告董丽环的女儿张斯贻做调查笔录，张斯贻陈述她很少见过父亲，父亲没有给他买过玩具，也没有带过她出去玩。本院认为，原告与被告张庭崧签订的《个人旅游借款合同》均是当事人的真实意思表示，内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。被告张庭崧没有按《个人旅游借款合同》的约定按时、足额还款，已经违约，原告兴业银行珠海分行有权收回已发放的贷款本息。截止2016年11月1日，被告张庭崧尚欠原告兴业银行珠海分行借款本金99999.88元，利息16221.81元，本院予以确认。原告兴业银行珠海分行要求被告张庭崧偿还借款本金99999.88元，利息16221.81元，总计116221.69元及自2016年11月2日起计算至本息清偿之日止的利息，符合合同约定，有事实和法律依据，本院予以支持。借款合同约定借款用途为个人旅游消费支出，原告兴业银行珠海分行未能举证该借款用于被告张庭崧与被告董丽环家庭支出，不能认定该借款为被告张庭崧与被告董丽环的夫妻共同债务。对于原告兴业银行珠海分行主张被告董丽环对被告张庭崧的债务承担连带清偿责任，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条之规定，判决如下：一、被告张庭崧于本判决发生法律效力之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司珠海分行偿还所欠借款本金人民币99999.88元、截止2016年11月1日的利息16221.81元，本息合计116221.69元；二、被告张庭崧于本判决发生法律效力之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司珠海分行支付从2016年11月2日起至款项清偿完毕之日止的罚息、复利。罚息：以借款本金人民币99999.88元，年利率9%基础上加收30%作为逾期年利率即9%×1.3=11.7%计算；复利：以利息16221.81元为本金，年利率9%基础上加收30%作为逾期年利率即16221.81元×9%×130%；三、驳回原告兴业银行股份有限公司珠海分行的其他诉讼请求。如果被告张庭崧未按本判决指定的期间履行付款义务，应当按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2624元，由被告张庭崧负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  陈帝远人民陪审员  曾进荣人民陪审员  陈家喜二〇一七年七月二十六日程序书记员崔艳华法庭记录员李思遥