江苏省盐城市盐都区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0903民初1940号原告：江苏盐城农村商业银行股份有限公司，住所地在江苏省盐城市亭湖区大庆中路98号。法定代表人：丁学工，公司董事长。委托诉讼代理人：陆咸鸿，该公司资产管理部总经理。委托诉讼代理人：于淑清，该公司资产管理部员工。被告：ＸＸ，男。被告：张华（系ＸＸ之妻）。被告：管江韬，男。被告：王乃顺，男。被告：郑兆英(系王乃顺之妻)。原告江苏盐城农村商业银行股份有限公司（以下简称盐城农商行）与被告ＸＸ、张华、管江韬、王乃顺、郑兆英借款暨保证合同纠纷一案，本院于2017年3月6日立案后，依法适用普通程序，于2017年7月12日公开开庭进行了审理。原告盐城农商行的委托代理人于淑清、被告王乃顺到庭参加诉讼，被告ＸＸ、张华、管江韬、郑兆英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。盐城农商行向本院提出诉讼请求：1、判令ＸＸ、张华偿还借款950000元及自贷款之日起至还款之日止应结的约定利息及罚息，管江韬、王乃顺、郑兆英承担连带偿还责任；2、诉讼费由ＸＸ、张华、管江韬、王乃顺、郑兆英负担。事实和理由：2014年11月27日，ＸＸ与我行签订个人担保借款合同，约定：借款金额为950000元，借款期限为2014年11月27日至2015年11月10日，借款用途为借新还旧，借款利率为固定利率，年利率为13.27%，管江韬、王乃顺在该合同上签名，自愿为ＸＸ按期偿还全部借款本金、利息及贷款人为实现债权所垫付的一切费用提供连带责任保证。ＸＸ的妻子张华向我行出具借款人配偶承诺书，王乃顺与郑兆英向我行出具夫妻共同担保声明，承诺以全部家庭财产，包括个人所有、夫妻共有、家庭共有财产，对该笔借款承担连带偿还责任。合同签订后，ＸＸ于2014年12月29日立据向我行借款950000元，约定于2015年11月10日归还，借款年利率13.27%。借款到期后，ＸＸ、张华分文未还，管江韬、王乃顺、郑兆英亦未履行保证之责代为偿还贷款本息。被告王乃顺辩称:我为ＸＸ借款作担保是事实,应借款人ＸＸ承担还款责任;本次借款是以贷还贷,盐城农商行已知晓ＸＸ没有还款能力,仍欺骗我要求我担保,盐城农商行是有责任的。请求法院依法处理。被告ＸＸ、张华、管江韬、郑兆英未到庭，亦未作答辩。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，本院予以确认并存卷佐证。根据各方当事人的陈述及认定的证据，本院确认本案事实如下：2014年11月27日，张华向江苏盐城黄海农村商业银行（以下简称黄海农商行）出具借款人配偶承诺书，承诺其作为借款人ＸＸ的配偶，对ＸＸ于2014年11月27日向黄海农商行申请贷款950000元，在贷款到期前督促归还贷款本息，如到期不还，愿以家庭财产，包括个人所有、夫妻共有、家庭共有财产，对该笔借款承担连带偿还责任。同日，王乃顺与郑兆英向黄海农商行出具夫妻共同担保声明，自愿以家庭全部财产，包括个人所有、夫妻共有、家庭共有财产，对ＸＸ于2014年11月27日向黄海农商行申请贷款950000元承担连带偿还责任，保证期间为借款到期日起两年。2014年11月27日，ＸＸ作为借款人、黄海农商行作为贷款人、管江韬和王乃顺作为担保人签订个人担保借款合同一份，约定：借款金额为950000元；借款用途为借新还旧；借款期限自2014年11月27日起至2015年11月10日止，实际借款期限以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率为固定利率，年利率13.27%,贷款利息计算为利息从借款人实际提款日起算,按实际提款额和用款天数计算,利息计算公式:利息=本金×实际天数×日利率,日利率计算基数为一年360天,换算公式:日利率=年利率/360天；还款方式为按月结息，到期还本，结息日为每月的21日；本借款的担保方式为保证担保，连带责任保证，担保人负有监督主合同债务人按主合同约定用途使用借款及主合同约定的期限还本付息的义务，本合同不因主合同债务人违反主合同约定使用借款而无效；担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及律师代理费等贷款人实现债权的费用；一次性还款的，保证期间为借款到期日起二年，分期偿还的，保证期间为每期还款日起二年；借款人同时提供了物的担保的，保证人愿就本合同项下的全部债务先于物的担保履行保证责任；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。合同签订后，ＸＸ于2014年12月29日立据向黄海农商行借取了950000元，该借据上载明：借款到期日为2015年11月10日，贷款年利率为13.27%,结息方式为每月21日结息。借款到期后，ＸＸ、张华未能按约归还借款本息，管江韬、王乃顺、郑兆英亦未履行保证责任。黄海农商行经多次催要未果，遂诉至本院。另查明，2015年2月13日，黄海农商行经工商行政管理部门核准更名为盐城农商行。本院认为，盐城农商行与ＸＸ、管江韬、王乃顺签订的借款暨保证合同,不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应为有效。ＸＸ借款后未按约期还款付息，应负逾期还款的违约责任。案涉借款发生在ＸＸ与张华夫妻关系存续期间，张华对ＸＸ所欠盐城农商行的借款本息，应承担共同偿还责任。管江韬、王乃顺自愿为ＸＸ借款作连带责任保证，对案涉借款本息应承担连带偿还责任。郑兆英以王乃顺的配偶身份，自愿向盐城农商行出具夫妻共同担保声明，自愿以全部家庭财产，包括个人所有、夫妻共有、家庭共有财产对ＸＸ借款承担连带清偿责任，对案涉借款本息应承担保证责任。盐城农商行要求ＸＸ、张华归还借款本息，管江韬、王乃顺、郑兆英承担连带偿还责任的诉请，符合法律规定，本院应予支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告ＸＸ、张华归还原告江苏盐城农村商业银行股份有限公司借款950000元，并承担借款约定利息（自2014年12月29日起至2015年11月10日止按年利率13.27%计算，自2015年11月11日起至实际履行还款义务之日止，按年利率19.905%计算），于本判决生效后十日内还清。被告管江韬、王乃顺、郑兆英对被告ＸＸ、张华所欠原告江苏盐城农村商业银行股份有限公司的上述借款本息承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13300元，公告费400元，合计13700元，由被告ＸＸ、张华、管江韬、王乃顺、郑兆英负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 长  杨梦萦人民陪审员  陈祝法人民陪审员  朱传顺二〇一七年七月二十日书 记 员  季禹希附录法律条款1.《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第61条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。3、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。