福建省厦门市思明区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0203民初8608号原告：中国工商银行股份有限公司厦门市分行，住所地厦门市思明区湖滨北路17号，统一社会信用代码91350200854989713W。主要负责人：董继松，行长。委托诉讼代理人：邬字书，福建问尔律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄晓梅，福建问尔律师事务所实习律师。被告：余明，男，1976年9月11日出生，汉族，住厦门市湖里区，被告：陈钦，女，1976年8月3日出生，汉族，住厦门市湖里区，原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行（以下简称工行厦门分行）与被告余明、陈钦金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行厦门分行的委托诉讼代理人邬字书、黄晓梅，被告余明到庭参加诉讼；被告陈钦经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。工行厦门分行向本院提出诉讼请求：1、判令余明立即偿还工行厦门分行借款本金1079999.89元及利息、罚息、复利（暂计至2017年3月21日为29689.89元，之后以未还本金为基数，按年利率7.917%的标准计收罚息，以未还利息和罚息为基数，按年利率7.917%的标准计收复利，均计算至实际还款之日止）及律师费58789元；2、判令陈钦对余明的上述债务承担连带还款责任；3、判令如余明、陈钦未按时还款，拍卖、变卖登记在余明、陈钦名下位于厦门市××××室的房产以清偿上述债务，工行厦门分行就所得价款优先受偿；4、本案诉讼费用及相关费用由余明、陈钦承担。事实与理由：2014年8月29日，余明向工行厦门分行提出个人最高额抵押贷款申请，申请贷款108万元，并自愿提供其名下位于厦门市××××室的房产设定抵押，陈钦在配偶及抵押物共有人一栏签字确认。2014年11月11日，工行厦门分行与余明、陈钦签订《个人借款最高额抵押合同》，约定余明、陈钦在2014年11月11日至2020年11月10日期间向工行厦门分行申请的贷款适用《个人借款最高额抵押合同》，抵押担保的最高额度为1553100元，余明、陈钦提供其名下位于湖里区××室的房产设定最高额抵押担保。2014年11月18日，上述房产依法办理了抵押权登记。2015年12月6日，余明向工行厦门分行提出个人经营贷款申请，贷款金额108万元，期限12个月，陈钦在申请人配偶一栏签字确认。2015年12月8日，工行厦门分行与余明签订《个人借款/担保合同》，约定工行厦门分行向余明提供贷款108万元，期限为12个月。2015年12月10日，工行厦门分行依约向余明发放贷款108万元，到期日为2016年12月10日。然而借款期限届满后，余明未按时还本付息，故工行厦门分行诉至本院并提出如上诉求。余明答辩称，利息支付到2016年12月份，后来因资金问题，无法偿还本息。答辩人对外有多笔债权，暂未收回。陈钦未作答辩。本院经审理认定事实如下：余明、陈钦于2001年3月2日登记结婚。2014年8月29日，余明向工行厦门分行提交《个人最高额抵押贷款申请表》，申请借款金额为108万元，并提供其名下位于厦门市××××室的房产设定抵押担保。陈钦作为余明配偶及抵押物共有人在贷款申请表上签字，声明知悉并同意余明向工行厦门分行申请个人最高额抵押贷款，且如余明未按合同约定偿还贷款，其愿意承担连带还款责任。2014年11月11日，工行厦门分行与余明、陈钦签订编号2062014最高额074《个人借款最高额抵押合同》及《最高额抵押借款协议》，约定余明、陈钦以其名下位于厦门市××××室的房产为自2014年11月11日至2020年11月10日期间，在1553100元的债权最高额度内，贷款人依据与借款人签订的个人借款/担保合同、个人购房借款/担保合同、个人循环借款合同、个人网络循环借款合同以及其他文件而享有的对借款人的债权提供抵押担保。最高额抵押担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用。2014年11月18日，上述抵押房产依法办理了抵押登记。2015年12月6日，余明向工行厦门分行提交《个人经营贷款申请表》，申请贷款108万元，并提供位于厦门市××××室的房产设定抵押担保，陈钦作为余明配偶在贷款申请表上签字。2015年12月8日，工行厦门分行与余明签订编号2062014最高额074-02《个人借款/担保合同》，约定工行厦门分行向余明发放贷款108万元，贷款期限为12个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮40%确定，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率。还款方式为按月付息。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定的贷款利率基础上加收30%确定。借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任的构成违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等费用由借款人承担。2015年12月10日，工行厦门分行依约向余明发放贷款108万元，执行利率6.0900%，逾期利率7.9170%，贷款到期日为2016年12月10日。但余明未按期还款，截至2017年3月21日，余明尚欠工行厦门分行借款本金1079999.89元及利息、罚息、复利29689.89元，故工行厦门分行诉至本院，并为此支出律师费58789元。以上事实，有工行厦门分行提供的《个人最高额抵押贷款申请表》、《最高额抵押借款协议》、《个人借款最高额抵押合同》、土地房屋他项权证、《个人经营贷款申请表》、《个人借款/担保合同》、借款凭证、利息清单、案件代理合同、律师费发票等证据及本院庭审笔录佐证；陈钦经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃举证、质证权利；上述事实，本院予以认定。本院认为，工行厦门分行与余明、陈钦签订的《个人借款最高额抵押合同》、《最高额抵押借款协议》、《个人借款/担保合同》系双方当事人真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。工行厦门分行已依约发放贷款，但余明未按期还款，理应承担违约责任，即偿还工行厦门分行借款本金1079999.89元及相应的利息、罚息、复利，并支付工行厦门分行为向其主张债权而支付的律师费58789元。陈钦在《个人最高额抵押贷款申请表》上签字确认如余明未按合同约定偿还贷款，其愿意承担连带还款责任，故工行厦门分行有权要求陈钦就余明前述债务承担连带还款责任。若余明、陈钦未履行上述债务，则工行厦门分行有权以余明、陈钦名下位于厦门市××××室的房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告余明陈钦应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行借款本金1079999.89元及利息、罚息、复利（暂计至2017年3月21日利息、罚息、复利合计为29689.89元，此后按逾期年利率7.917%计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期年利率7.917%计收复利，罚息、复利均计至实际还款之日止），同时支付律师代理费58789元；二、被告陈钦就被告余明前述债务向原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行承担连带清偿责任；三、若被告余明、陈钦未履行上述债务，则原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行有权以被告余明、陈钦名下位于厦门市××××室房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费15316元，减半收取计7658元，由被告余明、陈钦负担。被告余明、陈钦应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。审 判 员 （罗彬）二〇一七年七月二十五日代书记员（ 符雪媛）附件：本案所适用的法律法规、司法解释《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。法官提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。