江西省定南县人民法院民 事 判 决 书（2016）赣0728民初1114号原告：江西定南农村商业银行股份有限公司，地址：定南县建设东路35-1号。法定代表人：曾绍敏，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘亭华，江西剑绅律师事务所律师，特别授权。被告：郭镇全,男,1977年1月4日生,汉族,住定南县,现住定南县。被告：曾明兰,女,1981年10月1日生,汉族,住定南县。原告江西定南农村商业银行股份有限公司（以下简称：定南农商银行）与被告郭镇全、曾明兰金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月22日立案受理后，因案情复杂于2017年1月16日转为普通程序，并组成合议庭公开开庭进行了审理。原告定南农商银行的委托诉讼代理人刘亭华、被告曾明兰到庭参加诉讼，被告郭镇全经本院依法公告传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告定南农商银行的诉讼请求：1、依法判令二被告连带归还本金30万元，并按合同约定承担利息至实际清偿日止（利息暂计至2016年10月21日为76410.24元）；2、依法判决原告对被告提供的抵押物折价、变卖、拍卖享有优先受偿权；3本案诉讼费由被告承担。事实和理由：原告原系定南县农村信用合作联社。2014年3月31日，被告郭镇全与原告原分社龙头信用社签订《个人借款合同》，约定由原告借款30万元给被告郭镇全，借款期限从2014年3月31日起至2016年3月30日止，并约定利率等内容。同日，双方签订《抵押合同》，被告将其所有的位于县城东江国际的房产抵押给原告，被告曾明兰亦在合同甲方处签名并捺指印。后原告定南农商银行将30万元本金交付给了被告，现合同期满，被告郭镇全拒不履行还本付息的义务，原告定南农商银行多次催收无果，只得具状诉至法院，请求依法处理。被告郭镇全未答辩，也未向法庭提交证据。被告曾明兰答辩称，借款是事实，2016年12月19日双方已协议离婚，在离婚协议中已约定所有的债务由郭镇全个人承担，现两个小孩都是我在抚养，郭镇全没有出抚养费，现在的住房是我们唯一的住房，如果拍卖我们将居无住所。原告定南农商银行为支持其诉讼请求，向法庭提交了下列证据：1、两被告身份证复印件各1份，结婚证复印件1份；2、《个人借款合同》复印件、《抵押合同》复印件、房产证复印件、他项权利登记证复印件、借款凭证复印件各1份；3、催收通知书复印件3份；4、公告发票原件1份。被告曾明兰对原告定南农商银行提交的证据没有异议。当事人无异议的证据本院予以确认并在卷佐证。被告曾明兰向法庭提交了以下证据：1、被告曾明兰身份证复印件1份；2、离婚证复印件1份；3、离婚协议复印件1份。原告定南农商银行对被告曾明兰提供的离婚协议证明对象有异议，对其他证据无异议，被告郭镇全未到庭，是自愿放弃质证权利。对当事人有争议的证据本院认定如下：对被告曾明兰提供的离婚协议的三性予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实如下：2014年3月31日，被告郭镇全与定南县农村信用合作联社龙头信用社签订了一份合同编号为(2014)14008个借字第033101号的《个人借款合同》，约定借款金额为30万元，借款期限24个月（2014年3月31日至2016年3月30日），借款用途：造林。合同还约定：适用固定利率，即在借款期限内合同利息不变。根据中国人民银行利率政策和现行基准利率，月利率为9.48125‰。按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日。罚息：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对借款人不能按期支付的利息以及罚息，以约定的结息方式、罚息利率计收复利。逾期罚款罚息利率为约定的借款利率水平上加收50%。2014年3月31日被告郭镇全（甲方）、曾明兰与定南县农村信用合作联社龙头信用社（乙方）签订了一份编号为（2014）14008抵字第033101号的《抵押合同》，被告郭镇全为抵押人，定南县农村信用合作联社龙头信用社为抵押权人。其中载明：“为确保2014年3月31日郭镇全与乙方签订的编号为（2014）14008抵字第033101号合同的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为主合同所规定债务人应履行的义务提供抵押担保。”抵押担保范围：甲方抵押担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证及乙方实现债权的所有费用。《抵押合同》约定将被告郭镇全名下的位于定南县教育路东江国际花园的住宅一套（赣房权证定房字第××号）作为抵押物确保定南县农村信用合作联社债权的实现。被告曾明兰在甲方处签字并加盖指印。同日，以上房产在定南县房产管理局办理了抵押权登记手续（定房他证字第农社14169号），房屋他项权人为定南县农村信用合作联社龙头信用社。2014年3月31日定南县农村信用合作联社龙头信用社一次性发放贷款30万元至被告郭镇全账户，贷款到期后，经多次催取，被告郭镇全未按约定偿还贷款本金及利息，截至2016年10月21日止，尚欠原告借款本金30万元、利息（含正常息、罚息）76410.24元。另查，2016年6月21日中国银监会江西监管局下发了赣银监复（2016）118号文件：江西银监局关于江西定南农村商业银行股份有限公司开业的批复，其中载明：“一、同意江西定南农村商业银行股份有限公司开业，并核准《江西定南农村商业银行股份有限公司章程》。二、该行为股份有限公司形式的农村商业银行，实行一级法人、同意核算、分级管理、授权经营的管理体制。三、该行开业的同时，定南县农村信用合作社自行终止，其债权债务转为该行债权债务。”另查，被告郭镇全与被告曾明兰于2003年1月18日在定南县民政局办理了结婚登记手续，于2016年12月19日在定南县民政局办理了离婚登记手续。本院认为，定南县农村信用合作联社与被告郭镇全签订的《个人借款合同》是双方真实意思表示，合同内容符合法律规定，应受法律保护。根据中国银监会江西监管局下发的赣银监复（2016）118号文件，原告定南农商银行开业后，原定南县农村信用合作社自行终止，原定南县农村信用合作社的债权债务转为原告定南农商银行的债权债务，故原告定南农商银行依据定南县农村信用合作联社老城信用社与被告郭镇全签订的《个人借款合同》主张债权，符合法律的规定。根据《个人借款合同》被告郭镇全取得了30万元的借款，应按合同约定承担还本付息的义务，故原告定南农商银行主张被告郭镇全支付合同约定的本金及利息的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。截止2016年10月21日止按合同约定产生利息76410.24元。另被告郭镇全、曾明兰在2003年1月18日至12月19日期间系夫妻关系，本案诉争债务发生在两被告夫妻关系存续期间，根据婚姻法的相关规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿”规定情形的除外。本案中被告曾明兰未提供证据证明30万元借款属于被告郭镇全的个人债务，也未提供证据证明原告定南农商银行知道两被告对婚姻关系存续期间就所得财产归各自所有。因此该30万元认定为夫妻共同债务，由被告郭镇全、曾明兰共同偿还。被告郭镇全自愿以名下所有的赣房权证定房字第××号房屋作抵押担保，且被告曾明兰在甲方处签字并按捺指印，在被告郭镇全未如期清偿债务时，对其不能清偿部分，原告定南农商银行有权对定房他证字第农社14169号项下抵押的财产折价或者以拍卖、变卖的价款在抵押担保范围内优先受偿。被告郭镇全经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩权，不影响对本案的审理。为保护公民、法人的合法权益，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郭镇全、曾明兰应在本判决生效之日起十五日内偿还原告江西定南农村商业银行股份有限公司借款本金300000元及利息（截止2016年10月21日止产生利息76410.24元，自2016年10月22日起利息按《个人借款合同》的约定计算至清偿之日止）；二、被告郭镇全、曾明兰如到期不能清偿债务，对其不能清偿部分，原告江西定南农村商业银行股份有限公司有权对定房他证字第农社14169号项下抵押的财产折价或者以拍卖、变卖的价款在抵押担保范围内优先受偿；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6946元，公告费350元，共计7296元，由被告郭振全、曾明兰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审 判 员  蔡艳艳人民陪审员  胡永平人民陪审员  黄志强二〇一七年七月十四日书 记 员  赖丽娣附法条：《中华人民共和国民法通则》第一百零六条：公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。第一百零八条：债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国担保法》第三十三条本：法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。