贵州省普定县人民法院民 事 判 决 书(2017)黔0422民初420号原告：中国农业银行股份有限公司普定县支行，住所地普定县城关镇富强路6号。统一社会信用代码：915204229158200587负责人：杨频，该行行长。委托代理人：丁飞、汪希荣，该行客户经理，代理权限：一般授权代理。被告：丁世钧，男，1959年10月30日生，汉族，贵州省普定县人，农民，住普定县。被告：张德凤，女，1964年6月10日生，彝族，贵州省普定县人，农民，住普定县。原告中国农业银行股份有限公司普定县支行（以下简称“普定农行”）与被告丁世钧、张德凤金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月24日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告委托代理人丁飞、汪希荣到庭参加诉讼，被告丁世钧、张德凤经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2012年12月20日，被告丁世钧向原告申请个人贷款25万元，贷款用途为房屋装修，被告丁世钧、张德凤于2013年1月20日与原告签订《个人担保借款合同》，合同金额为25万元，合同期限为10年，利率为基准利率6.55%上浮25%，执行利率8.17%。还款方式分期还款，即每月按时还款。抵押方式为房屋抵押，抵押房屋位于普定县城××镇园丁路富强小区（普定顺源一期公寓），所有权人为丁世钧、张德凤，并办理了抵押登记手续。原告于2013年1月28日向被告发放贷款25万元，还款日为每月28日，月还款3058.02元。2016年4月前，被告基本按月归还，2016年4月以后，经我行多次催收，被告未履行还款义务，故诉至法院，请求判决：1、依法解除原、被告签订的《个人担保借款合同》；2、被告全额偿还我行贷款本金188892.65元及相应利息；3、确认原告对抵押物的优先受偿权；4、依法查封被告抵押物，依法处置被告抵押物归还原告贷款本息；5、张德凤承担共同还款责任；6、本案的案件受理费及因该案产生的费用由被告承担。被告丁世钧未作答辩。被告张德凤未作答辩。原告向本院提交了下列证据支持其主张：1、被告丁世钧、张德凤的身份证、结婚证复印件，证实被告的身份信息。2、被告的营业执照，证实二被告开了一个理发店。3、借款凭证，证实被告向原告借款25万元。4、个人担保借款合同，证实被告丁世钧、张德凤与原告签订担保借款合同。5、房产证、他项权证，证实被告丁世钧、张德凤以普定县城××镇园丁路富强小区（普定顺源一期公寓）的普房权证城关镇字第××号房屋作借款抵押担保。6、上门催收照片，证实原告向被告催收借款的事实。7、村委证明，证实被告丁世钧、张德凤下落不明。8、还款流水明细，证实被告的还款情况。被告丁世钧未向本院提交证据。被告张德凤未向本院提交证据。上述证据来源合法、内容真实，与本案有关联性，本院予以采信。经审理查明：被告丁世钧、张德凤系夫妻关系。2012年12月20日，被告丁世钧向原告普定农行申请个人贷款25万元，被告张德凤于同年12月25日向原告出具连带责任承诺书。2013年1月22日，被告丁世钧作为借款人、抵押人，被告张德凤作为抵押人与原告签订《个人担保借款合同》约定，借款金额25万元，合同利率为基准利率6.55%上浮25%，执行利率为8.175%，逾期利率为借款执行利率上浮50%，合同期限为10年，还款方式分期还款，还款周期为一个月，还款日为每月借款发放对应日（即每月28日）。担保方式为房屋抵押，抵押房屋位于普定县城××镇园丁路富强小区（普定顺源一期公寓），房产证号为普房权证城关镇字第××号。所有权人为丁世钧、张德凤共同共有。抵押担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权和抵押权的一切费用。同时约定，借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权等权利和义务。2013年1月24日，原、被告在房管部门办理抵押登记，并办理抵押他项权证，证号为：普房他证城关镇字第××号。原告于2013年1月28日向被告发放贷款25万元。此后被告正常还款，但从2016年5月开始，被告未按约定履行还款义务，经原告多次催收，被告仍未履行还款义务。现被告尚欠原告借款本金188892.65元及相应利息。上述事实，还有庭审笔录在案予以佐证。本院认为：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告与被告签订了《个人担保借款合同》是双方真实意思的表示，不违反法律规定，是合法、有效的合同。原告按照合同约定向被告履行了自己的出借义务，向其提供了借款，被告应当按照合同约定的期限内返还借款本金及支付相应的利息，但被告仅偿还2016年4月以前的借款及相应利息，此后就未偿还过该笔借款。《中华人民共和国合同法》第九十三条“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”和第二百零七条“借款人未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，原告要求与被告解除借款合同并偿还剩余借款及相应利息的诉讼请求，符合法律规定、本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”第五十三条“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”的规定，原、被告签订的抵押合同，合法、有效。故原告要求享有对被告抵押物有优先受偿的权利，本院予以支持。被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司普定县支行与被告丁世钧、张德凤于2013年1月22日签订的《个人担保借款合同》。二、被告丁世钧、张德凤在本判决生效后10日内偿还原告中国农业银行股份有限公司普定县支行借款188892.65元及相应利息。（利息按合同约定的利率从2016年5月29日起计算至借款还清之日止）。三、若被告丁世钧、张德凤不履行上述债务，原告中国农业银行股份有限公司普定县支行有权就被告丁世钧、张德凤所有的坐落于普定县城××镇园丁路富强小区（普定顺源一期公寓）房产（房屋产权证号为：普房权证城关镇字第××号）折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司普定县支行的其他诉讼请求。当事人应当按照判决书指定的期限和方式履行义务，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如果未按照本判决书指定的期限和方式履行义务，导致对方当事人向人民法院申请强制执行的，可能被人民法院纳入失信被执行人名单。案件受理费4078元，由被告丁世钧、张德凤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期未提出上诉，则本判决即发生法律效力，负有履行义务的当事人未按本判决确定的履行期间履行义务的，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后二年内，向本院申请强制执行。审 判 长  周盛雕人民陪审员  魏正永人民陪审员  鄢英慧二〇一七年七月十七日法官 助理  任礼兰书 记 员  王圆圆