苏州市虎丘区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0505民初1606号原告:中国工商银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行，住所地苏州新区狮山路51号。负责人：龚倩，该行行长。委托诉讼代理人：刘建明，江苏双泽律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡波新，江苏双泽律师事务所律师。被告：申兴国。被告：陈爱云。原告中国工商银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行（以下简称工行新区支行）与被告申兴国、陈爱云金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月18日受理后，依法由审判员唐跃健独任审判，于2017年6月20日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人胡波新、被告申兴国到庭参加诉讼。被告陈爱云经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行新区支行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告向原告偿还贷款本金696011.86元及利息（含罚息、复利）7490.36元（利息、罚息、复利按合同约定标准暂计算至2017年3月3日，请求计算至实际结清之日）共计703502.22元；2、判令二被告承担原告为实现债权所支付的律师费23188元；3、判令原告对二被告所有的坐落于苏州高新区某某花苑一区14幢201室房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、请求判令由被告承担一切诉讼费。事实理由：2012年12月3日，原、被告双方签订了《个人购房借款/担保合同》（编号：A【商住】字【苏州分】行【新区】支行【2012】年【二手贷0002028】号），约定原告作为贷款人向被告发放贷款76万元用于被告购置房屋，贷款期限为300个月，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮10%确定，还款方式为按月等额本息还款。同时，被告以其所有的苏州高新区某某花苑一区14幢201室房产为该笔贷款提供抵押担保，担保范围包括本合同项下全部本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。上述合同签订后，原告于2012年12月3日依约向被告发放了760000元贷款，2012年12月18日，双方为该笔贷款办理了苏州高新区某某花苑一区14幢201室房屋的抵押登记，取得了他项权证。然而，自2017年1月起至今，被告已连续超过3个月未足额偿还本息。被告的行为已经严重违反合同约定并给原告造成损失，故原告依据合同约定有权宣布合同项下尚未偿还的贷款提前到期，被告应该提前清偿全部贷款并支付相应的利息、罚息、复利以及其他费用。原告特提起诉讼，请求贵院依法判准原告前列诉请。被告申兴国辩称:对原告诉称的事实没有异议。被告陈爱云未作答辩。本案原告围绕诉讼请求依法提交了《个人购房借款/担保合同》、《个人借款凭证》、房屋他项权证、被告还款明细表、委托代理合同等作为证据。经审查，本院对原告提交的上述证据真实性予以认可，可以作为认定本案事实的证据使用。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年12月，被告申兴国（借款人、抵押人）与原告（贷款人、抵押权人）签订一份编号为A【商住】字【苏州分】行【新区】支行【2012】年【二手贷0002028】号的《个人购房借款/担保合同》。合同约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放760000元个人购置住房贷款，贷款用途为用于购买坐落于某某花苑一区14幢201室，建筑面积为143.24.24平方米的房屋；贷款期限300个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮10%，据此确定的利率以借款凭证记载为准，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人按月等额本息还款;借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的贷款利率基础上加收50％确定；借款人未完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任即构成借款人违约；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除合同；贷款人为实现本合同项下债权及担保而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担；抵押人申兴国自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物即某某花苑一区14幢201室房产；抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；贷款到期(包括被宣布提前到期)借款人未予清偿，贷款人有权将抵押物折价或者拍卖、变卖，以所得价款优先受偿。陈爱云作为共同借款人在该合同上签名。2012年12月3日，原告向被告申兴国发放贷款760000元，个人贷款借款凭证载明：执行利率为年利率5.895%。2012年12月8日，原告与被告申兴国、陈爱云就抵押物位于苏州市虎丘区某某花苑一区14幢201室办理了抵押登记手续，抵押登记的房屋他项权利人为原告，债权数额为760000元。原告按约发放贷款后，被告申兴国陆续偿还了部分贷款，但从2016年2月至2016年12月期间，被告未按约足额归还贷款，累计六次以上未按时足额偿还贷款本息。截止2017年3月3日，被告尚欠原告借款本金696011.86元及利息7490.36（含罚息、复利）元。为本案诉讼，原告与江苏双泽律师事务所签订《委托代理合同》一份，委托该所指派律师代理原告向本院提起诉讼，并约定支付律师费23188元。在诉讼过程中，被告支付原告10187.57元，到期应还借款本金及应付利息、罚息均已全部支付完毕。截止2017年6月3日，被告尚欠原告借款本金685824.29元。为此，原告请求变更第1项诉讼请求，变更为请求判令被告申兴国、陈爱云立即向原告偿还贷款本金685824.29元。以上事实均由原告提供的证据及庭审笔录所证实，本院予以认定。本院认为，原告工行新区支行与被告申兴国、陈爱云签订的《个人购房借款/担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效，双方均应按约全面履行。原告按约发放贷款后，被告已累计6次以上未按时足额偿还贷款本息，系属违约。原告有权按照《个人购房借款/担保合同》约定宣布贷款提前到期，要求被告申兴国、陈爱云提前清偿全部贷款本息。另外，被告申兴国、陈爱云以其名下所有的房产对上述借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，故该抵押权已设立，原告对该抵押房产在登记的债权范围内享有优先受偿权。关于原告要求被告承担其为实现债权支付的律师费的诉讼请求，符合合同约定，本院亦予以支持。被告陈爱云经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃相应的抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告申兴国、陈爱云应于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行借款本金685824.29元，并按编号为A【商住】字【苏州分】行【新区】支行【2012】年【二手贷0002028】号《个人购房借款/担保合同》的约定支付自2017年6月4日至实际清偿之日止期间的利息、罚息、复利。二、被告申兴国、陈爱云应于本判决生效之日起十日内偿付原告中国工商银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行律师费损失23188元。三、如被告申兴国、陈爱云到期未履行上述第一、第二项付款义务,原告中国工商银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行有权以被告申兴国、陈爱云名下的位于苏州市虎丘区苏州市虎丘区某某花苑一区14幢201室房产折价或拍卖、变卖所得价款在抵押登记债权数额760000元范围内优先受偿。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5533元，财产保全费4420元，合计9953元，由被告申兴国、陈爱云共同负担。（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市虎丘区人民法院案件标的款专户，开户银行：新区农行商业街支行，账号6228400407001262264）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。并应根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院；账户10555301040017676；开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部）。审判员  唐跃健二〇一七年七月十三日书记员  丁叶雯附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。