昆明市西山区人民法院民 事 判 决 书（2017）云0112民初3504号原告：广发银行股份有限公司昆明分行，营业场所云南省昆明市西山区广福路488号，统一社会信用代码91530000X22602133B。委托代理人：张媛敏，云南呈祥律师事务所律师。特别授权代理。委托代理人：李星玲，云南呈祥律师事务所律师。特别授权代理。被告：李应刚,男,1974年5月20日出生,云南省西畴县人,居民身份证住址云南省文山壮族苗族自治州西畴县。原告广发银行股份有限公司昆明分行（以下简称“广发银行昆明分行”）与被告李应刚信用卡纠纷一案，本院于2017年4月12日立案受理后，依法适用简易程序，于2017年6月7日公开开庭进行了审理，原告广发银行昆明分行的委托代理人张媛敏、李星玲到庭参加了诉讼，被告李应刚经本院依法委托送达起诉状副本及开庭传票后无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告广发银行昆明分行诉称，被告李应刚经申请获得原告广发银行昆明分行卡号为62×××21的信用卡，信用额度为12000元。至2017年3月6日，该卡累计透支额已达8470.78元（其中本金6185.69元、利息1122.5元、违约金899.55元、账单分期手续费263.04元），原告广发银行昆明分行经多次催收无果，故诉至本院，请求判令：1、被告李应刚偿还原告广发银行信用卡欠款8470.78元（暂计至2017年3月6日）及自2017年3月7日起至实际清偿之日止按广发银行信用卡客户协议约定计算的利息、违约金及账单分期手续费；2、本案诉讼费由被告李应刚承担。被告李应刚未到庭参加诉讼，未发表答辩意见。原告广发银行昆明分行为支持其诉讼请求，向本院提交以下证据材料：一、居民身份证（复印件）一份。欲证明，被告李应刚的诉讼主体资格。二、信用卡申请资料一份、广发银行信用卡客户协议（个人卡）一份、广发信用卡费率表一份。欲证明，被告李应刚申领信用卡，原、被告双方对于利息、违约金等的约定情况。三、信用卡交易记录一份。欲证明，被告李应刚信用卡欠款事实。四、催收记录一份。欲证明，被告李应刚经多次催收仍未归还信用卡欠款。被告李应刚未向本院提交证据材料。本院认为，民事诉讼的证据指能够反映案件真实情况的客观材料，其特征为真实性、合法性、关联性，三者相互联系，缺一不可。原告广发银行昆明分行提交的全部证据材料，能够反映案件真实情况、与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，应当作为认定案件事实的根据，故对于原告广发银行昆明分行提交的上述证据材料，本院予以确认。综上，结合庭审调查，本院确认本案法律事实如下：2013年9月14日，被告李应刚向原告广发银行昆明分行申请办理广发信用卡，并在原告广发银行昆明分行的《客户领卡确认函》中签字确认其本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的信息，愿意遵守客户协议的各项规则，同时已阅读、理解并接受《广发银行信用卡客户协议》及《广发银行信用卡章程》的全部条款和内容。上述《客户领卡确认函》附带的文件《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》载明：除银行核准的信用额度外，客户同意开通超授信额度用卡服务，可使用原信用额度上浮10%的超限额度。当客户账户欠款总额（该欠款总额包括但不限于所有信用卡透支交易本金、利息和费用等）超过信用限额时，银行对客户按超额部分的5%按月收取超限费，超限费设有最低和最高的收费限制；广发卡透支利息日利率为万分之五，按月计收复利，复利计收对象包括本金、利息、超限费、滞纳金及其他手续费等全部欠款，并设有最低收费限额，详见《广发信用卡费率表》；客户使用广发卡发生的非现金交易，可选择享受以下待遇之一：（一）免息还款期待遇，银行记账日至对账单通知的到期还款日为免息还款期，最长为50天。如客户在到期还款日前偿还所使用全部债务即可享受免息还款期，无须交付非现金交易的利息。否则所有非现金透支交易不享有免息待遇，所有非现金透支交易款项和已扣收的年费、手续费等相关费用均从交易入账日起计收利息，直至所有债务还清为止。（二）最低还款额待遇，客户可按照银行对账单标明的最低还款额还款，最低还款额为银行规定的客户应该偿还的最低金额，包括当期账单累计未还消费交易本金、取现交易本金和相关利息、费用的一定比例，以及上一账单中最低还款额未还部分的总和，均设有最低限额……客户如选择按银行规定的最低还款额还款的，不再享受免息待遇，欠款均从交易入账日起按透支利率计收利息，直至所有债务还清为止。若客户在还款到期日前还款额低于最低还款额，还必须承担以最低还款额未还部分的一定比例计算的滞纳金，滞纳金设有最低收费限额；客户应按银行规定缴交年费，首期年费在新卡启用当天产生，缴费周期为一年。《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》收费项目第22条还载明：“账单分期手续费可分6/12/18/24期偿还，每账单月为1期，批核后即扣收首期手续费，后续每账单月扣一期手续费，每期手续费按分期还款总金额的固定比例计收，6期为0.65%；12期0.65%；18期为0.7%；24期为0.72%。”后原告广发银行昆明分行为被告李应刚核发了卡号为62×××21的信用卡，信用额度为12000元。原告广发银行昆明分行提交的信用卡交易记录中记载，被告李应刚上述信用卡有多次个人消费记录。原告广发银行昆明分行在本案审理中陈述：截止至2017年3月6日，被告李应刚的上述信用卡累计透支本金6185.69元，并产生利息1122.5元、违约金899.55元。被告李应刚于2015年4月24日以6850.59元为本金进行分期，共计18期，每期产生分期手续费43.84元。被告李应刚归还12期后就未按时支付分期手续费。本院认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的一种银行卡。被告李应刚向原告广发银行昆明分行申请办理了信用卡，并通过信用卡使用了银行款项即进行透支，其与原告广发银行昆明分行之间形成了借款合同关系。该借款合同未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。广发银行信用卡客户协议已明确约定银行收取客户贷款利息、滞纳金、年费等费用的情形，被告李应刚在领取广发信用卡时也表示愿意受广发银行信用卡客户协议的约束。现被告李应刚未在还款期限内偿还所使用的银行款项，该行为已符合银行收取贷款利息等费用的约定标准，原告广发银行昆明分行有权依照广发银行信用卡客户协议要求被告李应刚立即偿还欠款本金、利息、滞纳金，至于尚欠的具体金额，因被告李应刚未到庭参加诉讼，本院只能以原告广发银行昆明分行的陈述为准，故对于原告广发银行昆明分行要求被告李应刚偿还截止2017年3月6日的信用卡欠款8470.78元，及自2017年3月7日起至实际清偿之日止按广发银行信用卡客户协议约定计算的利息、违约金之诉讼请求，本院予以支持。关于账单分期手续费，广发银行在本案审理过程中陈述，被告李应刚于2015年4月24日以6850.59元为本金进行分期，共计18期，每期手续费为43.84元，尚欠6期未还款，剩余账单分期手续费合计263.04元。因被告李应刚未到庭参加诉讼，本院只能以原告广发银行昆明分行的陈述为准，故对于原告广发银行昆明分行要求被告李应刚偿还手续费263.04元，本院予以支持。综上所述，被告李应刚经本院依法送达起诉状副本及开庭传票缺席未到庭参加诉讼，但鉴于本案事实清楚、证据充分，依法可作缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李应刚于本判决书生效之日起五日内偿还原告广发银行股份有限公司昆明分行截止至2017年3月6日的透支本金6185.69元、利息1122.5元、违约金899.55元、账单分期手续费263.04元，并支付自2017年3月7日起至全部款项付清之日止按《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》计算的利息、违约金；二、驳回原告广发银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行上述给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付原告迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费25元（此款原告广发银行股份有限公司昆明分行已预交，此款为已减半金额），由被告李应刚承担（执行前款时一并支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审判员  罗玮二〇一七年七月十日书记员  董娇