广西壮族自治区合山市人民法院民 事 判 决 书(2017)桂1381民初402号原告：中国农业银行股份有限公司合山市支行。法定代表人：莫利波，该行行长。委托诉讼代理人：曹雨佳，该行个人部客户经理。委托诉讼代理人：覃国智，该行个人部客户经理。被告：陈桂成，男，1957年11月29日出生。原告中国农业银行股份有限公司合山市支行（以下简称农行合山支行）与被告陈桂成信用卡纠纷一案，本院于2017年6月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行合山支行的委托诉讼代理人曹雨佳、覃国智到庭参加诉讼，被告陈桂成经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行合山支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告偿还原告截止2017年6月1日的信用卡透支本金79999.50元，利息5726.39元，滞纳金1660.48元，合计87386.37元（后续发生的全部债务另计）；2.被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：被告陈桂成于2015年8月29日向原告申请信用卡，卡号62×××92，原告于2015年9月23日向被告发放了该卡后，被告第一次消费日期是2015年10月12日，金额为7850元，最后一次消费日期2016年12月20日，金额6890元。期间被告一直使用该卡进行消费，直至2016年12月19日，最后一次还款的金额为5000元，此后，被告未能正常偿还其所透支款项，截止2017年6月1日，尚欠原告信用卡透支本金79999.50元，利息5726.39元，滞纳金1660.48元，合计87386.37元。经原告多次催促，被告仍拒不归还应承担的消费还款款项，原告遂向法院提起诉讼，请求判如所请。被告陈桂成未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年8月29日，被告陈桂成向原告农行合山支行申请办理金穗信用卡，并在金穗信用卡申请表中签字确认如下内容：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。《中国农业银行金穗信用卡章程》第四章“计息及费用管理”第二十二条“贷记卡计息规定”约定：“（一）贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行。（二）对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无须交付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，发卡银行与申领单位/申领人另有约定的除外。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的（单位卡不享受最低还款额待遇），还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金。持卡人申请并开通超授信额度信用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，还应就超额部分支付一定比例的超限费。（三）贷记卡账户内存款视为超额还款。发卡银行对持卡人贷记卡账户的超额还款不计付利息，持卡人提取时需支付手续费。发卡银行另有规定除外。”2015年9月23日，原告农行合山支行向被告陈桂成核发卡号为62×××92的信用卡，永久信用额度为65000元，临时额度总授信值为80000元，临时额度终止日期为2017年2月19日。被告陈桂成自2015年10月12日起使用该卡进行消费，最后一次消费日期为2016年12月20日。被告未按照约定在到期还款日前归还欠款，最后一次还款为2016年12月19日，截至2017年6月1日其信用卡欠款共计87386.37元，其中透支本金79999.50元，利息5726.39元、滞纳金1660.48元。经原告多次催收，被告均未能偿还所欠信用卡债务。本院认为，被告陈桂成向原告农行合山支行申请信用卡，农行合山支行向其发放信用卡，双方形成信用卡合同关系，该合同是双方当事人真实的意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，当属有效合同，合同双方当事人均应全面履行合同义务。被告陈桂成作为持卡人，应负有遵守发卡银行的《章程》有关条款的义务。被告在透支款项后未能依据《章程》的约定按时向原告履行还款义务及支付利息等相关费用，已构成违约，依法应承担违约责任。因此，对原告提出的要求被告支付因信用卡透支消费所欠的欠款本金、利息及滞纳金的诉讼请求，本院依法予以支持。被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其对实体抗辩权利和质证权利的放弃，由此产生的不利法律后果由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百二十四条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国商业银行法》第五条、第三十七条、第四十二条及中国人民银行《银行卡业务管理办法》第五十一条、第五十四条、第五十六条的规定，判决如下：一、被告陈桂成向原告中国农业银行股份有限公司合山市支行偿还信用卡透支本金79999.50元；二、被告陈桂成向原告中国农业银行股份有限公司合山市支行支付信用卡利息及滞纳金（计至2017年6月1日的利息为5726.39元、滞纳金为1660.48元；从2017年6月2日起至本案生效判决确定履行期限最后一日止的利息及滞纳金按《中国农业银行金穗信用卡章程》的约定计付）。上述应履行的义务,义务人应在本案判决生效之日起十五日内履行完毕,如果未按判决指定的时间履行给付金钱义务的,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息,权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内,向本院申请执行。案件受理费1985元（原告已预交），减半收取计992.50元，由被告陈桂成负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于广西来宾市中级人民法院。审判员  韦柳娟二〇一七年七月二十四日书记员  兰小金附：本案适用相关法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国合同法》第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百二十四条本法分则或者其他法律没有明文规定的合同，适用本法总则的规定，并可以参照本法分则或者其他法律最相类似的规定。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国商业银行法》第五条商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。第三十七条商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。第四十二条借款人应当按期归还贷款的本金和利息。借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起二年内予以处分。借款人到期不归还信用贷款的，应当按照合同约定承担责任。中国人民银行《银行卡业务管理办法》第五十一条发卡银行的权利：（一）发卡银行有权审查申请人的资信状况、索取申请人的个人资料，并有权决定是否向申请人发卡及确定信用卡持卡人的透支额度。（二）发卡银行对持卡人透支有追偿权。对持卡人不在规定期限内归还透支款项的，发卡银行有权申请法律保护并依法追究持卡人或有关当事人的法律责任。（三）发卡银行对不遵守其章程规定的持卡人，有权取消其持卡人资格，并可授权有关单位收回其银行卡。（四）发卡银行对储值卡和ＩＣ卡内的电子钱包可不予挂失。第五十四条持卡人的义务：（一）申请人应当向发卡银行提供真实的申请资料并按照发卡银行规定向其提供符合条件的担保。（二）持卡人应当遵守发卡银行的章程及《领用合约》的有关条款。（三）持卡人或保证人通讯地址、职业等发生变化，应当及时书面通知发卡银行。（四）持卡人不得以和商户发生纠纷为由拒绝支付所欠银行款项。第五十六条银行卡申请表、领用合约是发卡银行向银行卡持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字，即表示接受其中各项约定。发卡银行应当本着权利与义务对等的原则制定银行卡申请表及信用卡领用合约。