福建省厦门市湖里区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0206民初1316号原告：平安银行股份有限公司厦门湖里支行，住所地福建省厦门市湖里区。负责人：彭泷，该行行长。委托诉讼代理人：陈红军，福建东融律师事务所执业律师。委托诉讼代理人：林荫娣，福建东融律师事务所执业律师。被告：林清海，男，汉族，1981年7月9日出生，住福建省三明市三元区。原告平安银行股份有限公司厦门湖里支行（以下简称平安银行湖里支行）与被告林清海金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月10日立案后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告平安银行湖里支行委托诉讼代理人林荫娣到庭参加诉讼。被告林清海经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安银行湖里支行向本院提出诉讼请求：1.林清海归还贷款本金67623.72元；2.林清海支付利息4602.48元、逾期利息2183.01元（截至2016年11月29日止），并支付自2016年11月30日起至本息全部清偿之日止的逾期利息，以贷款本金及利息之和72226.2元为基数，按照同期执行贷款利率上浮50%计付，总计为74409.21元（截至2016年11月29日止）；3.如林清海不履行上述第一、二项给付金钱义务，平安银行湖里支行有权就其所有的牌号为闽Ｄ×××××，发动机号为814641的大众汽车牌小型轿车拍卖或变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或变卖后所得价款不足债权数额部分由林清海继续清偿。事实和理由：平安银行湖里支行与林清海于2014年9月25日签订《个人担保贷款合同》，约定贷款本金12.1万元；贷款期限为36个月，自2014年9月26日起至2017年9月26日止，现贷款年利率为13.9024%，按年浮动；贷款用于支付货款；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收；林清海同意将其所有的牌号为闽Ｄ×××××，发动机号为814641的大众牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。若林清海没有按期偿还贷款的本金或利息，平安银行湖里支行有权立即收回全部已发放的贷款并按约定计收逾期利息，有权以上述抵押物折价或拍卖、变卖，所得价款优先受偿，有权要求林清海承担律师费、诉讼费等。平安银行湖里支行于2014年9月26日依约放款，林清海自2016年4月26日起未再按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果。为维护平安银行湖里支行的合法权益，请求判如所请。林清海未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证（详见证据目录）。平安银行湖里支行提交的《购销合同》、《收款收据》，因未提供原件供核对，真实性无法确认，本院不予认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年9月25日，以平安银行湖里支行为贷款人（甲方），林清海作为借款人（乙方），双方签订《个人担保贷款合同》（平银厦门市场团队1个担贷字第BC2014092300002268号），约定的主要内容有：甲方贷款121000元给乙方，贷款期限36个月，贷款利率按照贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮192.683%计算，贷款利率按年浮动，利率调整日为每年与贷款发放日期相对应的日期，没有对应日期的，为对应月的末日；贷款用途为其它；贷款一次向乙方发放；还款方式为按期等额还款（具体为按月还款）；乙方每期还本付息日为贷款发放日后每月同日，最后一期还本付息日为贷款到期日。当月没有同日的，还本付息日为当月末日；贷款到期或提前到期，乙方未能按约定偿还贷款本息的，甲方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；在合同已经生效且相关担保合同已经签署，需要办理登记或备案、公证手续的，相关手续已经办妥，乙方可要求甲方发放贷款；乙方到期没有偿还贷款本息，导致甲方为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、送达、律师费、诉讼费、财产保全费等，由乙方、担保人负担；乙方违反本合同规定的其应履行的任何义务，或乙方明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务，甲方因此有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于甲方为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，等等。林清海名下的车牌号为闽Ｄ×××××大众汽车牌车辆（发动机号为814641）于2014年9月26日办理抵押登记，抵押权人为平安银行湖里支行。同日，平安银行湖里支行向林清海发放贷款121000元。平安银行湖里支行自认，林清海已经清偿截至2016年3月26日应清偿的贷款本息，自2016年4月26日起未按时足额还款，截至2016年11月29日，尚欠借款本金67623.72元，借款利息4602.48元、罚息和复利2183.01元。本院认为，林清海经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状或反驳证据，依法可视为其放弃答辩权利。根据已查明的事实，平安银行湖里支行与林清海之间存在合法有效的金融借款合同关系及抵押合同关系。合同当事人应按照合同约定行使权利、履行义务。林清海未举证证明其还款情况，因此本院对平安银行湖里支行自认的已还款情况予以确认。林清海自2016年4月26日起未依约清偿贷款本息，系违约，平安银行湖里支行有权主张贷款提前到期，提前收回全部已发放的贷款本息。由于林清海未按时还款，依据合同约定自逾期之日起应按照合同执行利率上浮50%支付罚息和复利，原合同约定的执行利率为中国人民银行同期贷款基准利率的2.92683倍，则罚息、复利应按照中国人民银行同期贷款基准利率的4.390245倍标准计付。截至2016年11月29日，林清海尚欠借款本金67623.72元，借款利息4602.48元、罚息和复利2183.01元未清偿，平安银行湖里支行请求自2016年11月30日起以拖欠的本金和到期利息之和72226.2元为基数，按照罚息利率计付罚息、复利，于法不悖，本院予以照准，但罚息、复利应计算至本判决确定的还款之日止。林清海经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理并判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、林清海应于本判决生效之日起七日内偿还平安银行股份有限公司厦门湖里支行借款本金67623.72元；二、林清海应于本判决生效之日起七日内偿付平安银行股份有限公司厦门湖里支行借款利息4602.48元、逾期利息（包括罚息和复利，截至2016年11月29日应付罚息、复利合计2183.01元；自2016年11月30日起，以72226.2元为基数，按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率的4.390245倍计算至本判决确定的还款之日）；三、若林清海未清偿上述债务，平安银行股份有限公司厦门湖里支行可以与林清海协议以闽Ｄ×××××的大众汽车牌车辆（发动机号为814641）折价或者以拍卖、变卖该车辆所得的价款优先受偿；四、驳回平安银行股份有限公司厦门湖里支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1660元，由林清海负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。审 判 长  李福清人民陪审员  陈馨阳人民陪审员  陈志明二〇一七年七月二十七日代书 记员  陈瑜玲附页：本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。本案执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。证据目录序号证据名称证据来源证据内容提交人1《平安银行保险贷款申请表》平安银行湖里支行被告曾向原告申请贷款平安银行湖里支行2《个人担保贷款合同》原被告之间存在借款合同关系3《个人借款借据》原告已履行合同义务4《贷款罚息表》被告所欠本金利息罚息