重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2017）渝0103民初1859号原告：兴业银行股份有限公司重庆分行，营业场所重庆市江北区红旗河沟红黄路1号1幢兴业大厦（4至9层、16、17和19层），统一社会信用代码91500105709386748F。负责人：张旻，行长。委托代理人：杨文明，重庆康实律师事务所律师。委托代理人：唐偌涵，重庆康实律师事务所律师。被告:郑信义，男，汉族，1961年4月29日出生，住福建省福清市。被告：郑兆轩，男，汉族，2001年4月27日出生，住重庆市永川区。原告兴业银行股份有限公司重庆分行（以下简称兴业银行重庆分行）与被告郑信义、被告郑兆轩金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告兴业银行重庆分行的委托代理人杨文明到庭参加了诉讼，被告郑信义、被告郑兆轩经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。原告兴业银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.郑信义、郑兆轩立即偿还借款本金3,250,362.22元以及截至2016年7月1日的利息294,155.77元，罚息及复利60,154.82元，并支付自2016年7月2日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的贷款本金3,250,362.22元为基数在合同执行贷款利率的基础上上浮50%计算，复利以未偿还的利息294,155.77元为基数在合同执行贷款利率的基础上上浮50%计算）；2.本案律师费30000元、诉讼费用由郑信义、郑兆轩承担；3.兴业银行重庆分行对郑信义、郑兆轩所有的坐落于重庆经开区房屋（111房地证2007字第号）享有优先受偿权。事实与理由：2007年10月26日，原告与郑信义、郑兆轩签订了《个人住房借款合同》，约定：1.由郑信义、郑兆轩向原告借款500万元用于购买住宅；2.借款期限自2007年10月26日至2022年10月26日；3.借款利率为浮动利率（浮动比例为中国人民银行公布的同期同档次基准利率，浮动周期为年；4.还款方式为等额本息分期法按月还本付息，还款日为每月20日，最后一次还款日为合同到期日；5.郑信义、郑兆轩未按合同约定按时还本付息，原告有权提前收回贷款本息；6.借款逾期的原告有权按合同约定的利息加收50%作为罚息利率，对不能按期支付的利息，原告有权按罚息利率计收复利；7.因债务人、担保人未履行合同项下义务而引起的诉讼或其他法律纠纷的，债权人所支付的实现债权的费用由债务人承担；8.郑信义、郑兆轩以其位于重庆经开区房屋（111房地证2007字第号）作为前述借款的抵押物。前述合同签订后，原告与郑信义、郑兆轩就抵押房屋办理了抵押登记。之后原告按照合同约定将全部借款支付给郑信义，但郑信义、郑兆轩未严格履行合同约定的还款义务，长期拖欠还款，至今仍有大部分借款未能归还。被告郑信义未答辩。被告郑兆轩未答辩。经审理查明，2007年10月26日，借款人郑信义（抵押人）与贷款人兴业银行重庆分行（抵押权人）签订了《个人住房借款合同》，该合同约定：借款金额500万元，借款人用于购买坐落于重庆经开区的住房，借款期限为180个月，自2007年10月26日至2022年10月26日，以借款借据所记载的借款期限起止日为准。借款利率为浮动利率，按年浮动。借款人未按约定偿还借款本息，贷款人有权提前收贷，并对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。若借款人、担保人未履行本合同项下的义务引起诉讼或其他法律纠纷，贷款人实现债权的费用由借款人、担保人承担。同时约定借款人以所购的房屋向贷款人提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利及贷款人实现债权的费用等。同月29日，郑信义（抵押人）还与兴业银行重庆分行（抵押权人）签订了《重庆市房地产抵押合同》，约定抵押人将所购的重庆经开区房屋（111房地证2007字第号）作为上述借款的抵押物向兴业银行重庆分行提供抵押担保，并办理了抵押登记。在111房地证2007字第号房地产证上，载明权利人为郑信义和郑兆轩，坐落重庆经开区，其备注上载明郑信义占产权的75%，郑兆轩占产权的25%。2007年10月30日，郑信义在兴业银行重庆分行的借款借据上签字，该借款借据上载：借款金额500万元，利率7.83%，期限2007年10月30日至2022年10月30日。嗣后，兴业银行重庆分行向郑信义发放了500万元的贷款，但郑信义未按约定偿还借款，从2008年12月起开始逾期。截至2016年7月1日，郑信义尚欠兴业银行重庆分行本金3,250,362.22元，利息294,155.77元，罚息及复利60,154.82元。另查明，在郑信义与兴业银行重庆分行签订的《个人住房借款合同》和《重庆市房地产抵押合同》中，郑信义还以郑兆轩的名义在借款人和抵押人处签字，经向重庆市国土资源和房屋管理局调查取证，在郑信义办理房屋抵押时，向房屋管理部门提交了重庆市土地房屋权属登记申请书、重庆市公证处公证书和郑信义的声明，重庆市公证处2007年6月21日的公证书载明：郑信义之妻姚元素于2002年11月死亡后，生前与郑信义共有一套坐落重庆经开区房屋，其法定继承人中姚元素的父亲、母亲和儿子姚一腾三人自愿放弃对该房屋的继承权，该房屋由郑信义和其儿子郑兆轩共同继承。同月26日的重庆市土地房屋权属登记申请书中载明申请将经开区房屋产权人从郑信义、姚元素变更为郑信义、郑兆轩。同年10月29日，郑信义出具声明一份，表示向兴业银行重庆分行抵押贷款人民币500万元，用于儿子郑兆轩的教育、生活费用。再查明，2016年6月28日，兴业银行重庆分行与重庆康实律师事务所签订了《委托代理合同》，兴业银行重庆分行委托重庆康实律师事务所代理郑信义等金融借款纠纷案，并为此支付郑信义案律师费30000元。上述事实，有原告兴业银行重庆分行的陈述，《个人住房借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、借款借据、兴业银行重庆分行按揭贷款还款明细帐、公证书、土地房屋权属登记申请书、房地产证、《委托代理合同》、律师费收款回单、律师费发票等证据载卷为凭，可以作为定案的依据。本院认为，双方当事人在民事活动中应当遵循诚实信用原则。郑信义与兴业银行重庆分行签订的《个人住房借款合同》和《重庆市房地产抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方均应严格履行合同所约定的权利义务。兴业银行重庆分行按约向郑信义履行了发放贷款的义务，郑信义应按照合同约定按期履行还本付息的义务。郑信义未按约履行还本付息的行为违反了合同的约定，应对此承担违约责任。现兴业银行重庆分行要求郑信义偿还全部借款，并支付相应的利息、罚息及复利的请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。郑信义作为未成年人郑兆轩的监护人（父亲），有责任保护被监护人郑兆轩的人身、财产及其他合法权益，除为被监护人的利益外，不得处理被监护人的财产。因此郑信义代郑兆轩在《个人住房借款合同》和《重庆市房地产抵押合同》中的借款人和抵押人处的签字，损害了郑兆轩的利益，依法无效，故原告兴业银行重庆分行要求郑兆轩偿还郑信义的贷款本息，并对郑信义提供抵押房产中郑兆轩所占产权部份优先受偿的请求，于法无据，本院依法不予支持。依据郑信义与兴业银行重庆分行签订的《重庆市房地产抵押合同》，兴业银行重庆分行只对抵押房产中郑信义所占产权的部份享有优先受偿权。关于律师费的问题。双方当事人在《个人住房借款合同》中约定了若借款人未履行本合同项下的义务引起诉讼或其他法律纠纷，贷款人实现债权的费用由借款人承担，故兴业银行重庆分行要求郑信义支付律师费的请求，符合合同约定，本院予以支持。被告郑信义、被告郑兆轩经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民法通则》第十八条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告郑信义于本判决生效后十日内偿还原告兴业银行股份有限公司重庆分行借款本金3,250,362.22元以及截至2016年7月1日的利息294,155.77元，罚息及复利60,154.82元，并支付自2016年7月2日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的贷款本金3,250,362.22元为基数在贷款执行利率的基础上上浮50%计算，复利以未偿还的利息294,155.77元为基数在贷款执行利率的基础上上浮50%计算）；二、被告郑信义于本判决生效后十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行律师费30000元：三、原告兴业银行股份有限公司重庆分行对被告郑信义享有的位于重庆经开区房屋75%的产权在上述债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告兴业银行股份有限公司重庆分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费35877元，由被告郑信义负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  汪曼霞人民陪审员  陈邦碧人民陪审员  朱学军二〇一七年七月十一日法官 助理  李冰心书 记 员  袁 燕