江西省玉山县人民法院民 事 判 决 书（2017）赣1123民初409号原告：上饶银行股份有限公司玉山支行，住所地江西省玉山县冰溪镇府后路北侧县交通局东侧。代表人：金绩，系该支行行长。委托诉讼代理人：董杨俊，男，系上饶银行股份有限公司玉山支行员工，家住江西省玉山县。委托诉讼代理人：周千里，男，系上饶银行股份有限公司玉山支行员工，家住江西省上饶市信州区。被告：郑钢，男，1958年11月14日出生，汉族，轻化纺管理中心干部，家住江西省玉山县。被告：李铁军，女，1958年4月24日出生，汉族，玉山轴承厂退休职工，家住江西省玉山县。被告：杨玉华，男，1958年5月10日出生，汉族，下岗职工，家住江西省玉山县。被告：郑捷，女，1960年11月3日出生，汉族，家住江西省玉山县。原告上饶银行股份有限公司玉山支行与被告郑钢、李铁军、杨玉华、郑捷金融借款合同、保证合同纠纷一案，本院于2017年3月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告上饶银行股份有限公司玉山支行的委托诉讼代理人董杨俊、周千里、被告郑钢、李铁军、被告杨玉华到庭参加诉讼，被告郑捷经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告上饶银行股份有限公司玉山支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告郑钢、李铁军立即偿还原告借款本金100万元及利息（截至2017年4月21日止，利息为164,655.94元，实际要求按合同约定支付利息至借款还清时止）；2、判令原告对被告郑钢、李铁军提供的抵押物享有优先受偿权；3、判令被告杨玉华、郑捷对上述借款本息承担连带保证责任；4、本案诉讼费用由四被告承担。事实和理由：2014年7月11日，原告与被告郑钢签订了《上饶银行个人综合授信合同》，约定原告授予被告郑钢130万元的授信额度（其中其他经营贷款100万元，融易通30万元）；授信期限两年，即自2014年7月11日起至2016年7月10日止。被告李铁军作为借款人郑钢的妻子，向原告出具了《承诺函》，承诺与借款人郑钢共同偿还该笔借款，对该笔借款负连带清偿责任。为担保上述130万元授信额度项下的贷款，原告与被告郑钢、李铁军签订了《上饶银行最高额抵押合同》，与被告杨玉华、郑捷、李铁军签订了《上饶银行最高额保证合同》。其中，《上饶银行最高额抵押合同》约定，以被告郑钢、李铁军名下的位于江西省××冰××镇社稷××区××号的房屋【房屋所有权证号为（赣）玉房权证冰溪镇字第××号】提供抵押，抵押担保的范围为本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、执行费、差旅费、抵押物处置费、过户费等实现抵押权的费用和所有其他应付的费用；《上饶银行最高额保证合同》约定，被告杨玉华、郑捷、李铁军对上述130万元授信额度项下的贷款承担连带保证责任。原告与被告郑钢、李铁军于2014年7月14日办理了抵押登记。在上述130万元授信额度项下，原告与被告郑钢签订了《上饶银行个人贷款借款合同》（贷款金额100万元，贷款期限一年，即从2014年7月11日起至2015年7月10日止；贷款利率为月利率8.91‰；按月结息，到期一次性偿还本金）和《上饶银行融易通个人授信合同》（贷款金额30万元，循环授信，授信期限二年，即从2014年7月11日起至2016年7月10日止；单笔借款期限最长360天；贷款利率分档计算；还款方式为按月结息，到期还本）。上述合同签订后，原告依照合同全面履行了自己的义务，2015年7月6日，被告郑钢因资金困难向原告申请展期。原告同意对《上饶银行个人贷款借款合同》项下100万元借款本金予以展期，展期期限一年（自2015年7月10日起至2016年6月20日止），展期后借款合同期限变更为自2014年7月29日起至2016年6月20日止；借款利率为月利率9.54‰，按月结息。被告郑钢、李铁军作为抵押人在展期协议上签字同意以原抵押物继续担保；被告杨玉华、郑捷、李铁军作为保证人在展期协议上签字同意继续提供连带责任保证。合同到期后，经原告多次催要，被告郑钢、李铁军未按约清偿债务，截至2017年4月21日止，尚欠本金100万元、利息164,655.94元。故原告诉至法院，要求处理。被告郑钢辩称，本案借款100万元属实，签了130万元合同属实，但银行只发放了100万元贷款。我们提供的抵押物是足够贷100万元的，因为多了那30万元融易通贷款，银行要求我们提供保证，所以我才让我妹妹郑捷和妹夫杨玉华提供保证。我们手续全部办好后，银行没有将30万元发放给我们，说当时整个玉山被控不能发放这30万融易通款，当时银行是违约了的。现在原告起诉我们还款100万元及利息，我们都认了，现在要求法庭考虑不让我妹妹和妹夫承担保证责任。被告李铁军的答辩意见与被告郑钢一致。被告杨玉华的答辩意见与被告郑钢一致，认为其与被告郑捷不承担保证责任。被告郑捷未作答辩。本院经审理认定事实如下：被告郑钢、李铁军系夫妻关系。被告郑钢因需资金于2014年7月10日向原告上饶银行股份有限公司玉山支行申请贷款130万元（100万元个人投资经营性贷款、30万元融易通贷款），被告李铁军向原告承诺对上述贷款承担连带还款责任，被告杨玉华、郑捷承诺为上述贷款提供连带责任保证。2014年7月11日，原告与被告郑钢签订《上饶银行个人综合授信合同》、《上饶银行个人贷款借款合同》、《上饶银行融易通个人授信合同》，约定原告在授信期间（自2014年7月11日至2016年7月10日）内为被告郑钢提供130万元的授信额度（其他经营贷款额度为100万元，融易通额度为30万元）；其他经营贷款额度为100万元，贷款期限一年（自2014年7月11日至2015年7月10日），贷款利率为月利率8.91‰，若被告未按约及时足额偿还借款，原告有权自借款逾期之日起加收罚息并计收复利，还款方式为按月结息，到期一次性偿还本金，担保方式为被告郑钢、李铁军提供抵押担保和被告杨玉华、郑捷提供保证担保；融易通贷款授信额度为30万元，授信期间两年（自2014年7月11日起至2016年7月10日止），上述额度及期间内被告郑钢可以随时自助申请提取授信额度内的贷款。同日，原告与被告郑钢、李铁军签订《上饶银行最高额抵押合同》，两被告提供共有的位于江西省××冰××镇社稷××区××号住宅【房屋所有权证号为（赣）玉房权证冰溪镇字第××号】为上述130万元贷款提供最高额抵押担保，担保范围包括本金、利息、逾期利息、罚息、复利等及实现抵押权的费用和所有其他应付的费用。同时，原告与被告杨玉华、郑捷、李铁军签订《上饶银行最高额保证合同》、《上饶银行保证合同》为上述贷款提供连带责任保证，保证范围包括本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证期间为债务履行期限届满之日起2年。原告于2014年7月29日向被告郑钢发放了其他经营贷款100万元，融易通授信的30万元贷款未向被告发放。该100万元借款于2015年7月10日到期，被告郑钢于2015年7月6日申请对该借款展期，原告同意展期。2015年7月10日，原告与四被告签订《上饶银行贷款展期协议》，该笔100万元借款展期至2016年6月20日止，展期后借款利率为月利率9.54‰，按月结息，被告杨玉华、郑捷、李铁军同意借款展期，并继续提供担保。借款到期后，被告郑钢未按约清偿债务，截至2017年4月21日止，尚欠本金100万元、利息164,655.94元。原告经催要未果，故诉至本院，要求处理。上述事实，由原告提供的各项证据为证，被告郑钢、李铁军、杨玉华均无异议，被告郑捷既未作答辩，亦未提供证据反驳，故本院对上述事实予以确认。本院认为，原告上饶银行股份有限公司玉山支行与被告郑钢签订的《上饶银行个人综合授信合同》、《上饶银行个人贷款借款合同》合法有效。原告按约履行了发放借款100万元的义务，被告郑钢负有按期付息、到期还本的义务。借款到期后，被告郑钢未按约清偿债务，已构成违约。本案借款产生于被告郑钢、李铁军婚姻关系存续期间，所借款项用于经营，且借款时被告李铁军向原告承诺对借款承担连带还款责任，故本案借款系被告郑钢、李铁军夫妻共同债务。原告要求被告郑钢、李铁军共同偿还借款本金并支付利息的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告郑钢、李铁军自愿提供两人共有的位于江西省××冰××镇社稷××区××号住宅【房屋所有权证号为（赣）玉房权证冰溪镇字第××号】为本案借款提供抵押并办理抵押登记手续，抵押权依法设立；被告杨玉华、郑捷为本案借款提供连带责任保证。借款到期后，被告郑钢、李铁军未向原告清偿债务，原告有权行使抵押权并要求保证人承担保证责任。本案原、被告未明确约定抵押担保和保证担保的顺序，也未明确约定两个保证人的保证顺序和保证份额，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。”及《中华人民共和国担保法》第十二条“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。”的规定，原告对被告郑钢提供的抵押物折价或拍卖、变卖所得的价款在100万元借款本金、利息及原告实现债权支出的费用范围内优先受偿；被告杨玉华、郑捷对本案借款除上述优先受偿范围外未受清偿部分承担连带清偿责任。故本院对原告要求被告杨玉华、郑捷对本案借款本息承担连带保证责任的诉讼请求中超过上述范围的部分，不予支持。被告杨玉华、郑捷承担保证责任后，有权向被告郑钢、李铁军追偿。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十条“保证期间，债权人与债务人对主合同数量、价款、币种、利率等内容作了变动，未经保证人同意的，如果减轻债务人的债务的，保证人仍应当对变更后的合同承担保证责任；如果加重债务人的债务的，保证人对加重的部分不承担保证责任。”之规定，本案原告实际向被告郑钢发放借款100万元，减轻了债务人（即被告郑钢）的债务，被告杨玉华、郑捷仍应当承担保证责任，故本院对被告杨玉华关于其与被告郑捷不承担保证责任的抗辩意见，不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、第五十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告郑钢、李铁军于本判决生效之日起十日内偿还原告上饶银行股份有限公司玉山支行借款本金100万元及利息（按合同约定标准计算至借款还清之日止）；二、在被告郑钢、李铁军未按照本判决第一项规定履行债务时，原告上饶银行股份有限公司玉山支行有权对被告郑钢、李铁军共有的位于江西省玉山县冰溪镇社稷坛A区10号房屋【房屋所有权证号为（赣）玉房权证冰溪镇字第××号】折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿；三、在被告郑钢、李铁军未按照本判决第一项规定履行债务且被告郑钢、李铁军共有的位于江西省玉山县冰溪镇社稷坛A区10号房屋【房屋所有权证号为（赣）玉房权证冰溪镇字第××号】折价或者拍卖、变卖所得的价款仍不足以清偿债务时，被告杨玉华、郑捷对被告郑钢、李铁军所欠原告上饶银行股份有限公司玉山支行借款本息在除本判决第二项优先受偿范围外未得到清偿的部分承担连带清偿责任；四、被告杨玉华、郑捷在承担连带清偿责任后，有权向被告郑钢、李铁军追偿；五、驳回原告上饶银行股份有限公司玉山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币14,884元，减半收取7,442元，由被告郑钢、李铁军、杨玉华、郑捷负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审判员  黄淑尧二〇一七年七月三日书记员  汪 霞