南昌市东湖区人民法院民 事 判 决 书（2017）赣0102民初39号原告：上海浦东发展银行南昌分行，住所地：江西省南昌市红谷滩新区红谷中大道1402号，统一社会信用代码：91360000772362677E。负责人：葛宇飞，该分行行长。委托代理人：余鹏魁，系江西博德律师事务所律师，执业证号：13601201610161777。被告：赵小宝，男，1966年7月7日生，汉族，住江西省南昌市南昌县。被告：杨玲萍，女，1965年8月11日生，汉族，住江西省南昌市南昌县。被告：赵文琪，女，1990年8月2日生，汉族，住江西省南昌市南昌县。被告：范兆龙，男，1988年1月5日生，汉族，住江西省南昌市南昌县。原告上海浦东发展银行南昌分行诉被告赵小宝、杨玲萍、赵文琪、范兆龙金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人余鹏魁到庭参加诉讼，被告赵小宝、杨玲萍、赵文琪、范兆龙经本院公告送达，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告诉称：2013年8月1日，被告赵小宝与原告签订《个人综合授信合同》，约定原告给予被告赵小宝90万元的授信额度，授信有效期为5年，自2013年8月1日起至2018年8月1日止。被告杨玲萍、赵文琪、范兆龙作为共同还款人签字确认。同日，被告赵小宝与原告签订《个人最高额抵押合同》，以位于南昌市青山湖区北京东路308号恒茂国际都会4栋A单元2202室为前述《个人综合授信合同》项下全部债权即借款本金、利息及费用等提供抵押担。抵押物共有人杨玲萍、赵文琪、范兆龙签字确认。同日，被告赵文琪与原告签订《个人最高额保证合同》，为前述《个人综合授信合同》项下90万元债务提供连带责任保证。财产共有人范兆龙签字确认。同日，被告赵小宝与原告签订《个人消贷易额度及支用借款合同》，约定赵小宝指定划拨消贷易额度并约定生成相应消贷易贷款的为其本人名下卡号为62×××05的消贷易卡；贷款期限为1年，贷款利率为签订合同时中国人民银行公布的同档期贷款基准利率6%（年利率）基础上上浮35%即8.1%；固定利率，不作调整，不分段计息；分月还息，到期一次还本，计息日为10日；逾期罚息利率为计收罚息之日的执行利率上浮50%，复利按罚息利率计收。2015年8月10日，被告赵小宝支用了90万元消贷易额度。贷款到期后，被告未能按约定偿还本息，为此，原告诉至法院，请求判令：1、被告赵小宝、杨玲萍、赵文琪、范兆龙共同归还原告贷款本金899860.80元及相应的利息、罚息、复利（暂算至2016年12月18日的利息、罚息、复利为22225.57元，之后的利息、罚息、复利按合同约定计算至还清之日止）；2、原告对被告赵文琪、赵小宝提供担保的南昌市青山湖区北京东路308号恒茂国际都会4栋A单元2202室折价、拍卖或变卖的价款优先受偿，用于偿还上述债务及原告为实现债权而产生的一切必要费用；3、本案的案件受理费、保全费、律师费等由四被告共同承担。被告赵小宝、杨玲萍、赵文琪、范兆龙未到庭，亦未提交书面答辩材料及证据。经审理查明：2013年8月1日，原告（授信人）与被告赵小宝（受信人）签订《个人综合授信合同》，约定：综合授信额度总额为90万元；有效期为5年，自2013年8月1日起至2018年8月1日止；授信额度属于循环额度；合同还对其他事项进行了约定。被告杨玲萍、赵文琪、范兆龙作为共同还款人在合同上签字。同日，被告赵小宝（抵押人）与原告（抵押权人）签订《个人最高额抵押合同》，约定：本合同所担保的主合同为债务人与债权人于2013年8月1日签署的《个人综合授信合同》或在2013年8月1日起至2018年8月1日止的期间内连续签署的一系列合同；被担保的主债权为，根据主合同，债权人在授信期间向债务人连续提供一类或几类授信，包括但不限于各类贷款，最高不能超过90万元；前述授信的累计未清偿余额在该期间内不能超过90万元；抵押担保范围为债务人在主合同项下全部到期应付而未付的债务本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费以及其他的合理费用）；抵押物为坐落于青山湖区北京东路308号恒茂国际都会4栋A单元2202室房产；合同还对其他事项进行了约定。被告杨玲萍、赵文琪、范兆龙作为抵押物共有人亦在合同上签字。在签订上述合同之前，双方于2013年7月31日为上述抵押房产办理了抵押登记，原告为抵押权人。2013年8月1日，被告赵小宝（受信人、借款人）与原告（授信人、贷款人）签订《个人消贷易额度及支用借款合同》，约定：受信人指定划拨消贷易额度并约定生成相应消贷易贷款的为其本人名下卡号为62×××05的消贷易卡；本合同项下消贷易额度总额为90万元；用于家庭大额消费的刷卡消费；借款期限为1年；贷款利率为在贷款实际发放日同期同档次贷款基准年利率基础上上浮35%，利率不作调整，不分段计息；还款方法以月为期，分期付息，到期一次还本，每月10日为还款日；对借款人未按约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按罚息利率计收罚息，罚息利率为计收罚息之日的贷款利率加收50%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；合同还对其他事项进行了约定。被告杨玲萍、赵文琪、范兆龙作为共同还款人在合同上签字。2015年8月10日，被告赵小宝通过卡号为62×××05的消贷易卡支用了90万元借款。借款到期后，被告未按约还款，截止至2017年6月26日，尚欠借款本金899860.80元、利息、罚息、复利计70672.68元。为此，原告向本院诉讼。另查明：原告为本案支付律师费1440元。上述事实，有原告当庭陈述及原告提交的原告营业执照一份、四被告的户籍信息各一份、《个人授信合同》一份、《个人最高额抵押合同》一份、他项权证一份、《个人消贷易额度及支用借款合同》一份、明细清单一份、《个人最高额保证合同》一份、本息清单一份、律师费发票一份、转账凭证一份、《委托代理合同》一份、公告费发票二份等证据在案予以佐证。本院认为：原告与四被告签订的《个人综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》、《个人担保借款合同》、《个人消贷易额度及支用借款合同》，均系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，属合法有效，双方均应按约履行自己的义务。合同签订后，原告依约向被告赵小宝发放了借款，借款现已到期，但四被告却未按约还款。因此，原告要求四被告归还借款本息，理由正当，于法有据，本院予以支持。被告赵文琪、赵小宝以其房产为借款提供抵押，并已办理抵押登记，抵押符合法律规定，原告依法取得了房屋抵押权，对抵押财产享有优先受偿的权利。四被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃抗辩权，不影响本院依据查明的事实依法裁判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赵小宝、杨玲萍、赵文琪、范兆龙于本判决生效之日起十日内向原告上海浦东发展银行南昌分行偿还借款本金899860.80元及利息、罚息（截止至2017年6月26日，利息、罚息、复利计70672.68元；从2017年6月27日起至还清之日止的利息、罚息、复利，按双方合同约定计算）；二、被告赵小宝、杨玲萍、赵文琪、范兆龙于本判决生效之日起十日内向原告上海浦东发展银行南昌分行支付律师费1440元；三、若被告赵小宝、杨玲萍、赵文琪、范兆龙届期未履行第一、二项判决，原告上海浦东发展银行南昌分行对抵押的坐落于青山湖区北京东路308号恒茂国际都会4栋A单元2202室（第22层）房产享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案由原告预交的案件受理费13020元，财产保全费5000元，公告费350元，共计18370元，由被告赵小宝、杨玲萍、赵文琪、范兆龙承担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  魏 平人民陪审员  李建文人民陪审员  李 萍二〇一七年七月十二日书 记 员  杨 萍附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。