重庆市大足区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0111民初1626号原告：中国农业银行股份有限公司重庆大足支行��统一社会信用代码：91500225903849355R，营业场所重庆市大足区龙岗街道双塔路130号。负责人：马鹤，行长。委托诉讼代理人：刁小波，男，1963年6月22日出生，汉族，住重庆市大足区，系该行重庆大足支行员工。委托诉讼代理人：陈选熙，男，1964年9月20日出生，汉族，住重庆市大足区，系该行重庆大足支行员工。被告：冯永秀，女，1970年10月23日出生，汉族，住重庆市大足区。被告：胡朝清，男，1969年11月2日出生，汉族，现住重庆市大足区。中国农业银行股份有限公司重庆大足支行（以下简称：农行大足支行）诉冯永秀、胡朝清金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月23日受理后，依法适用普通程序，于2017年7月17日公开开庭进行审理。原告农行大足支行一般授权委托诉讼代理人陈选熙、被告胡朝清到庭参��诉讼，被告冯永秀经本院公告传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行大足支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告冯永秀立即偿还原告借款本金225833.17元及至还清本金时所欠全部正常息、罚息和复利（截止2016年9月30日共欠正常息5531.90元、罚息162.45元、复利98.77元，本息合计231626.29元。自2016年9月30日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利按合同约定方式计算：罚息以被告尚欠的借款本金225833.17元为基数，在本合同所执行贷款利率水平上上浮50%计算；复利以被告未偿还利息为基数。在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%计算）；二、判决原告为本案所支付的律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的一切费用由被告承担；三、判决被告胡朝清对上述第一项与第二项请求款项承担连带清偿责任；四、判令原告对被告提供的抵押物（权证编号为210房地证2014字第1××××号房地产）享有抵押权，在被告不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款在上述第一项、第二项请求范围内优先受偿。事实与理由：2014年7月23日，被告冯永秀、胡朝清因购买重庆市大足区龙水镇×路×号房屋需要，向原告申请个人购房按揭贷款。同年8月14日，原、被告签订了《个人购房担保借款合同》、《房地产抵押合同》，合同约定：被告冯永秀向原告借款254000元，借款期限为120个月，按月等额本息还款，还款日为每月30日。被告冯永秀、胡朝清以前述所购房屋向原告设定抵押担保。合同还约定了利息、罚息、复利、违约责任等条款；在违约责任11.4条中明确约定：发生下列情形之一的，第（2）项“借款人未按约定按期足额偿还借款”，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行驶担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施等。双方到房管部门办理抵押登记后，原告于2014年9月30日依约向被告指定帐户重庆市大足区怀远建设投资有限公司在中国农业银行股份有限公司重庆大足营业部31-21030104000××××账号发放了贷款254000元。后因被告未严格履约还款，截止2016年9月30日共欠正常息5531.90元、罚息162.45元、复利98.77元，本息合计231626.29元。根据合同约定，原告有权要求被告冯永秀提前还清全部剩余贷款本息，并行使抵押权。该款借款产生在被告胡朝清与冯永秀夫妻存续期间，胡朝清应当承担连带清偿责任。综上，原告为维护自身合法权益，特诉至贵院。被告冯永秀未答辩。被告胡朝清辩称：冯永秀系我前妻，我们在2006年2月27日结婚，2016年2月22日离婚。冯永秀看到人家有房了自己也要买房,手里面没有那么多钱就到银行去贷款。我除了到银行签字那一天,其他的我都不晓得,我也从来没到那个房子去过。这笔借款不是我个人的责任，我也不是回避这笔款项,眼前我确实是没有能力来支付这笔款项。要找到冯永秀共同来还。经审理查明，2014年7月11日，冯永秀向重庆市大足区怀远建设投资有限公司购买了位于重庆市大足区龙水镇×路×号住宅一套。2014年7月23日，冯永秀、胡朝清向农行大足支行申请住房按揭贷款254000元，冯永秀与胡朝清在个人信贷业务申请表上签名盖了指纹。2014年8月14日，冯永秀作为借款人、胡朝清作为借款抵押人与农行大足支行签订了《个人购房担保借款合同》。合同约定：冯永秀向农行大足支行借款254000元用于支付其购买的位于重庆市大足区龙水镇×路×号住房的购房款，���款期限120个月，从2014年9月30日至2024年9月29日，还款方式为每月等额本息还款，每月还款日为30日；借款利率在合同第26.1条约定：借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮33%后确定；26.2条约定：借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.1条约定的第1种方式进行浮动。合同1.4.1条约定：本合同适用浮动利率，即以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础浮动上浮或者下浮一定比例（具体见本合同26.1条）确定执行年利率。借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率按借款人自下述方式中选择的方式进行调整，具体见本合同26.2条。各方按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率。（1）自中国人民银行人���币贷款基准利率调整生效当日起调整。合同1.7条约定：本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。违约责任约定：合同11.1条约定：“借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。”合同11.3条约定：“对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。…。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。”合同11.4条约定：“发生下列情形之日的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行驶担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施等。（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；…”。合同约定了借款支付方式为：借款人授权贷款人将全部借款直接划入以下帐户：户名：重庆市大足区怀远建设投资有限公司，开户行：中国农业银行股份有限公司重庆大足营业部，账号：31-21030104000××××。借款人的还款帐户为622848047059598××××。2014年8月20日，重庆市大足区国土资源和房屋管理局对位于重庆市大足区龙水镇×路×号房屋发放了210房地证2014字第1××××号房地产权证书给冯永秀、胡朝清。冯永秀、胡朝清以该套房屋为案涉借款作抵押担保，于2014年9月9日与农行大足支行签订了《房地产抵押合同》，并在重庆市大足区国土资源和房屋管理���办理了抵押登记。2014年9月30日，农行大足支行根据冯永秀的授权，向重庆市大足区怀远建设投资有限公司31-21030104000××××账户发放了贷款254000元。借款后，冯永秀支付了19期按揭款，第20期按揭款应在2016年5月30日支付2488.99元，但冯永秀经仅支付508.43元，未付清当月应付按揭款，之后冯永秀、胡朝清未再支付按揭款，截止2016年9月30日欠借款本金225833.17元、欠正常息5531.90元、罚息162.45元、复利98.77元，本息合计231626.29元。农行大足支行经催收未果，即于2017年2月23日起诉到法院，提出如上诉讼请求。另查明，冯永秀与胡朝清于2006年2月27日结婚，2016年2月22日离婚。本院所确认的上述事实，有当事人的陈述，个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、房地产抵押合同、房屋买卖合同、房地产权证书、借据、银行交易明细、结婚证、户口登记信息、离婚协议书等证据及庭审笔录载卷为证，本院予以确认。本院认为，合法的金融借款合同关系受法律保护。原告农行大足支行与被告冯永秀、胡朝清签订的个人购房担保借款合同，意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方应当严格按照合同约定履行各自的义务并行使合同权利。原告已按约发放贷款到被告冯永秀指定帐户，被告冯永秀却从第20期即2016年5月30日开始就未付清当月按揭款，之后分文未付按揭款，被告冯永秀的行为已构成违约，根据合同约定原告有权提前收回已发放借款，有权提前行驶担保权，故对原告要求被告冯永秀偿还借款本金225833.17元并支付截止2016年9月30日的正常息5531.90元、罚息162.45元、复利98.77元，本息合计231626.29元；并支付自2016年10月1日起至借款本息结清之日止的罚息和复利（按合同约定方式计算：罚息以被告尚欠的借款本金225833.17元为基数，在本合同所执行贷款利率水平上上浮50%计算；复利以被告未偿还利息为基数。在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%计算）的诉讼请求，符合双方合同约定和法律规定，本院予以主张。案涉借款产生在被告胡朝清、冯永秀夫妻关系存续期间，为二被告夫妻共同债务，被告胡朝清应当对冯永秀应承担的借款本息承担连带清偿责任。被告冯永秀、胡朝清以二人共有的位于重庆市大足区龙水镇×路×号房屋（房产证号为210房地证2014字第1××××号）为该笔借款进行了抵押，并在房管部门办理了抵押登记，抵押合同已经自登记之日起生效。因此原告享有该抵押物的抵押权，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，原告作为债权人有权对该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款中优先受偿。对原告主张的要求被告承担为本案所支付的律师费、差旅费、执行费、评估费的诉求，因原告未提供证据证明以上几笔费用已经实际产生并已支付，故本院不予支持。被告冯永秀经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法缺席审判。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（一）》第十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、由被告冯永秀在本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆大足支行借款本金225833.17元和截止2016年9月30日的正常息5531.90元、罚息162.45元、复利98.77元，合计231626.29元；并支付自2016年10月1日起至借款本息结清之日止的罚息和复利（罚息和复利的计算方式：罚息以被告冯永秀尚欠的借款本金225833.17元为基数，在《个人购房担保借款合同》所执行贷款利率水平上上浮50%计算；复利以被告冯永秀未偿还利息为基数，在《个人购房担保借款合同》所执行贷款利率的水平上上浮50%计算）。二、被告胡朝清对以上第一条规定之款项承担连带清偿责任。三、原告中国农业银行股份有限公司重庆大足支行对被告胡朝清、冯永秀所有的位于重庆市大足区龙水镇×路×号房屋（房产证号为210房地证2014字第1××××号）享有抵押权；并对以上第一条规定之款项有权在抵押物折价或者拍卖、变卖该财产的价款中优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆大足支行的其他诉讼请求。本案案件受理费4774元、公告费600元，合计5374元，由被告冯永秀、胡朝清负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长 李���辉人民陪审员 徐 元 开人民陪审员 王 龙 江二〇一七年七月二十一日书 记 员 杨   宇