内蒙古自治区包头稀土高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2017）内0291民初847号原告：包商银行股份有限公司包头明阳支行，。负责人：孙艳芳，支行行长。委托诉讼代理人：刘建盛，包商银行包头分行员工。委托诉讼代理人：杨国梁，包商银行明阳支行员工。被告：杨月娥，女，1970年8月30日出生，汉族，住内蒙古自治区。被告：张生鹏，男，1967年6月18日出生，汉族，住址同上。系被告杨月娥丈夫。上列被告共同委托诉讼代理人：郅雅虹（系二被告的外甥女），女，1990年9月10日出生，汉族，住内蒙古自治区。被告：张红燕，女，1964年4月21日出生，汉族，住内蒙古自治区。被告：杨五喜，男，1962年7月13日出生，汉族，住址同上。系被告张红燕丈夫。委托诉讼代理人：张红燕（系被告杨五喜之妻），女，1964年4月21日出生，汉族，住内蒙古自治区。原告包商银行股份有限公司包头明阳支行（以下简称“包商银行明阳支行”）与被告杨月娥、张生鹏、张红燕、杨五喜借款合同纠纷一案，本院于2017年5月12日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告包商银行明阳支行的委托诉讼代理人刘建盛、杨国梁、被告杨月娥、张生鹏的委托诉讼代理人郅雅虹、被告杨五喜的委托诉讼代理人张红燕、被告张红燕到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告包商银行明阳支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告一杨月娥、被告二张生鹏偿还原告借款本金89717.67元，利息521.08元，复利及罚息19055.18元（利息和复利及罚息数额暂时计算至2017年5月3日，具体计算方式见《债务计算清单》），共计109293.93元人民币，以及直至被告一、被告二还清借款本息之日止按上述计算方法计算的利息和复利及罚息。2.请求判令被告一杨月娥、被告二张生鹏向原告支付贷款金额的5%的违约金。3.请求判令被告三张红燕、被告四杨五喜对上述第1、2项诉讼请求向原告承担连带清偿责任。4.四被告承担本案全部费用包括但不限于案件受理费、申请费等。事实理由：2014年5月13日，原告与被告杨月娥、张生鹏签订了编号×××的《个人借款合同》，合同约定被告杨月娥、张生鹏共同向原告包商银行明阳支行借款人民币90000元，年利率为9%，借款期限为12个月，自2014年5月22日至2015年5月21日止。同日，原告与被告张红燕、杨五喜签订了编号×××-B1的《保证合同》，为上述借款提供连带责任保证担保。上述合同签订后，原告按约定向被告杨月娥、张生鹏提供了借款，但借款到期后，经原告多次催收，被告杨月娥、张生鹏至今未偿还借款，被告张红燕、杨五喜也未履行连带保证担保责任。截至2017年5月3日，被告杨月娥、张生鹏尚欠原告借款本金89717.67元，利息521.08元，复利及罚息19055.18元。为维护原告的合法权益，现诉至人民法院，请求依法裁决。被告杨月娥、张生鹏辩称，认可借款的事实及《个人借款合同》的真实性，但我方已按时足额将钱打入合同约定的指定账户，故已经履行了还款义务，不应重复还款，更不应承担违约责任。二被告偿还贷款的账户被包头市东河区人民法院冻结导致原告无法清账，该责任应当由对贷款账户负有监管义务的原告自己承担而非被告。根据最高人民法院《关于银行贷款账户能否冻结的请示报告》的批复，包头市东河区人民法院错误的冻结行为对原告造成的利益损害，依法追回的责任在原告。被告张红燕、杨五喜辩称，认可杨月娥、张生鹏借款的及我方提供担保的事实，对《保证合同》的真实性没有异议，但张生鹏、杨月娥已经按时足额偿还借款，故我二人不需履行保证义务，也不应承担保证责任。本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。2014年5月13日，被告杨月娥、张生鹏因购买汽车与原告包商银行明阳支行签订了编号为×××的《个人借款合同》，合同约定：被告杨月娥、张生鹏共同向原告包商银行明阳支行借款人民币90000元，贷款利率约定为浮动利率，年利率为9%，即按贷款实际发放日的基准利率6%的基础上上浮50%，合同期内遇中国人民银行调整贷款基准利率，调整方式为于下一年度的公历1月1日起调整本合同贷款基准利率，利率浮动比率保持不变，分段计息，贷款人无需另行告知借款人。借款期限为12个月，自2014年5月22日起至2015年5月21日止。还款方式为分次付息，到期还本，付息日为每月20日，贷款到期日一次还本付息。合同约定的贷款人为借款人发放贷款及借款人还款的账户是同一账户，均系被告杨月娥在包商银行股份有限公司包头明阳支行开设的账户名称为杨月娥、客户账号为×××，账户账号为×××的账户。合同第十三条（三）款约定：如借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息直至借款人完全清偿本息为止。贷款逾期罚息利率为本合同贷款利率基础上加50%。借款人发生合同第十三条约定的违约情形，贷款人可以要求借款人支付贷款金额的5%的违约金。同日，被告张红燕、杨五喜与原告包商银行明阳支行签订了编号×××-B1的《保证合同》，为上述借款提供连带责任保证担保。合同约定的担保的范围为主合同项下债权本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，实现债权的费用包括但不限于催收费用、公正费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、拍卖费用、律师费、差旅费及其它实现债权所发生的合理费用，保证期间约定为自主合同债务履行期届满之日起两年。上述合同签订后，原告按照约定向被告杨月娥、张生鹏提供了借款，被告杨月娥、张生鹏于2014年5月22日向原告包商银行明阳支行出具《借据》一枚。另查明，被告杨月娥、张生鹏于2015年5月21日11时28分向由被告杨月娥在包商银行股份有限公司包头明阳支行开设的账户名称为杨月娥、客户账号为×××，账户账号为×××的账户打款50000元，于同日16时19分又向该账户打款50000元。又查明，被告杨月娥、张生鹏因与他人发生债务纠纷，2015年5月21日，包头市东河区人民法院向包商银行明阳支行发出（2014）包东民初字第1838-2号协议冻结存款通知书，依法冻结了被告杨月娥的上述账户。2016年2月18日，该账户中的100000元被包头市东河区人民法院依法扣划至包头市东河区财政集中收付中心，原告包商银行明阳支行并未在借款到期后从合同约定账户成功划收贷款本息。本院认为，原告包商银行明阳支行与被告杨月娥、张生鹏签订的《个人借款合同》是双方真实意思表示，且合同内容未违反法律、法规的规定，该合同合法、有效。同时，原告包商银行明阳支行与被告张红燕、杨五喜签订的《保证合同》，亦是双方的真实意思表示，内容亦未违反法律、法规的规定，该合同合法、有效。故以上合同对双方均具有法律约束力，合同各方应当按照约定履行各自的义务。原告包商银行明阳支行按照合同的约定向被告杨月娥、张生鹏提供借款90000元，二被告应当履行按期还款并支付利息的义务，被告杨月娥、张生鹏在借款到期后未按合同约定足额偿还借款本金及利息的行为已构成违约，原告包商银行明阳支行提出要求被告杨月娥、张生鹏偿还借款本金89717.67元及利息521.08元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告包商银行明阳支行提出要求被告杨月娥、张生鹏支付罚息的诉讼请求，双方签订的《个人借款合同》中对罚息及利率的约定符合法律规定，根据该约定，本院支持被告杨月娥、张生鹏偿还原告包商银行明阳支行以剩余欠款本金89717.67元为基数，自逾期还款日即2015年5月22日起，按《个人借款合同》中约定的贷款利率，即浮动利率的基础上加50%计算至本判决确定的给付之日止的利息。关于原告包商银行明阳支行要求被告杨月娥、张生鹏偿还复利的诉讼请求，于法无据，本院不予支持。关于包商银行明阳支行要求被告杨月娥、张生鹏支付贷款金额的5%的违约金的诉讼请求，因我国合同法规定违约责任的承担旨在弥补守约方的损失，罚息对包商银行明阳支行的损失已予以了弥补，故对其违约金的请求本院不予支持。关于被告杨月娥、张生鹏主张其已经将足额欠款打入合同约定的指定账户，已经履行了还款义务，导致原告无法清账是原告的过错，造成的损失应当由原告自己追回的抗辩理由，虽然二被告将贷款存入合同约定的指定账户，但该账户为被告杨月娥所有，在原告包商银行明阳支行未实施划收行为前，账户中的款项理论上仍由被告杨月娥支配，又因该还款账户在借款到期当日即被包头市东河区人民法院冻结，原告包商银行明阳支行未将借款成功划收，该笔借款并未实际交付，故被告杨月娥、张生鹏并未还款。被冻结的款项用于偿还被告杨月娥、张生鹏的其他债务，故不存在重复还款的情形。综上，对被告杨月娥、张生鹏的抗辩理由，本院不予支持。被告张红燕、杨五喜为上述债务提供连带责任保证担保，在被告杨月娥、张生鹏没有履行还款义务的情况下，应在担保范围内承担连带保证责任，故对被告张红燕、杨五喜的抗辩理由，本院不予支持，保证人在承担保证责任后，有权向债务人追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下：一、被告杨月娥、张生鹏于本判决生效之日起十五日内偿还原告包商银行股份有限公司包头明阳支行借款本金89717.67元及利息521.08元。二、被告杨月娥、张生鹏于本判决生效之日起十五日内偿还原告包商银行股份有限公司包头明阳支行以借款本金89717.67元为基数，自2015年5月22日起，按合同编号为×××的《个人借款合同》中约定的贷款利率（即浮动利率）的基础上加50%计算至本判决确定的给付之日止的利息三、被告张红燕、杨五喜对上述一、二项判决所确定的本金、利息、罚息承担连带偿还责任。四、驳回原告包商银行股份有限公司包头明阳支行要求被告杨月娥、张生鹏向原告包商银行股份有限公司包头明阳支行支付贷款金额5%的违约金的诉讼请求。五、驳回原告包商银行股份有限公司包头明阳支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2486元，减半收取计1243元（原告包商银行股份有限公司包头明阳支行已预交），被告杨月娥、张生鹏、张红燕、杨五喜负担1243元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于内蒙古自治区包头市中级人民法院。审判员  郝喜喜二〇一七年七月二十六日书记员  韩毅涛附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十七条借款采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他债务的，应当支付迟延履行金。