江苏省如东县人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0623民初4581号原告：中银保险有限公司南通中心支公司，住所地江苏省南通市人民中路39-3号三楼。负责人：秦永东，总经理。委托诉讼代理人：李文龙，江苏弘泰律师事务所律师。被告：缪耀红，女,1965年4月8日出生，汉族，住如东县。被告：丁津，男，1964年12月27日出生，汉族，住如东县。原告中银保险有限公司南通中心支公司（以下简称中银保险南通支公司）与被告缪耀红、丁津追偿权纠纷一案，本院于2016年9月26日立案后，依法适用简易程序，后因公告裁定转入普通程序，依法组成合议庭,于2017年7月24日公开开庭进行了审理。原告中银保险南通支公司委托诉讼代理人李文龙到庭参加诉讼，被告缪耀红、丁津经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银保险南通支公司向本院提出诉讼请求：1、判决两被告共同偿还原告226462.84元及利息；2、判决诉讼费由两被告承担。庭审中，原告明确以226462.84元为基数，以中国人民银行同期同类贷款利率主张自2016年9月26日起至实际给付之日止的利息。事实与理由：两被告与中国银行股份有限公司南通城东支行（以下简称“中国银行城东支行”）于2013年6月18日签订了《个人贷款合同》一份，约定由中国银行城东支行向被告缪耀红提供金额为20万元的贷款，贷款期限为1年，自贷款实际发放之日起算。后中国银行城东支行按月足额发放了贷款，但两被告未能按期偿还借款。中国银行城东支行遂向南通市崇川区人民法院提起诉讼，要求两被告共同偿还中国银行城东支行借款本金200000元、利息195.59元、罚息2402.4元（利息、罚息暂计算至2014年7月30日），并按合同约定支付2014年7月30日至判决确定给付之日期间的利息、罚息，同时赔偿律师费14830元。南通市崇川区人民法院于2014年9月4日作出(2014)崇商初字第0553号民事判决书，判决两被告于判决书生效后十天内偿还中国银行城东支行借款本金200000元及至2014年7月30日的利息195.59元、罚息2402.4元（2014年7月30日之后的利息、罚息按照双方合同约定计算至被告实际给付之日止）、和律师费14830元。案件受理费2265元，保全费1720元，合计3985元，由两被告承担。两被告均未能在判决书规定的期限内履行偿还义务，中国银行城东支行遂向南通市崇川区人民法院申请执行，崇川区人民法院作出（2014）崇执字第1695-1号执行裁定书，本次执行程序未发现可供执行的财产，裁定终结崇川区人民法院（2014）崇商初字第0553号民事判决书的本次执行程序。待今后发现被执行人其他可供执行财产后，申请人可向本院申请恢复执行。两被告于2013年6月26日向原告投保办理了《商户小额贷款保证保险单》，保险金额为257280元，保险期限12个月，自2013年6月20日起至2014年6月19日，受益人为中国银行南通城东支行。因两被告贷款到期未偿还，于2014年6月19日发生保险事故。且中国银行城东支行通过向法院起诉并申请执行，未能执行到被告财产。原告应中国银行分行的申请按照《商户小额贷款保证保险保单》的相关约定，于2015年6月26日向中国银行分行赔付金额226462.84元。根据《保险法》及《合同法》的相关规定，原告享有向被告追偿的权利。为维护原告的合法权益，故诉至本院，请求依法支持原告的诉讼请求。被告缪耀红辩称，1、答辩人没有签订《商户小额贷款保证保险单》，案涉贷款为被告丁津一手操办，答辩人系被迫签字，对贷款内容不知情。2、答辩人不是本案追偿权纠纷的适格主体。案涉保单名称为《商户小额贷款保证保险保单》，因此追偿权所追溯对象应为商户，即如东海鲜猪肉食品有限公司，该公司法定代表人为丁津，且与答辩人早已离婚，因此，答辩人不是本案的适格被告。综上所述，答辩人对案涉保险不知情并未签过保单，即便存在该份保单，应由实际操控人丁津承担责任，并非答辩人承担。被告丁津未答辩，亦未在本院规定的举证期内举证。本院经审理认定的事实如下：1、南通市崇川区人民法院（2014）崇商初字第0553号民事判决书查明：2013年6月18日，中国银行股份有限公司南通城东支行（以下简称中行南通城东支行）与缪耀红、丁津签订《中国银行股份有限公司个人贷款合同》，约定缪耀红、丁津向中行南通城东支行借款人民币20万元，贷款期限为12个月，贷款用途为个人经营等内容。后因缪耀红、丁津未按合同约定履行还款义务，中行南通城东支行于2014年7月1日向南通市崇川区人民法院提起诉讼。该院于2014年9月4日作出判决：一、被告缪耀红、丁津于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司南通城东支行支付借款本金人民币20万元及至2014年7月30日的利息人民币195.59元、罚息人民币2402.4元（2014年7月30日之后的利息、罚息按照合同双方合同约定计算至判决确定的给付之日止）。二、被告缪耀红、丁津于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司南通城东支行支付律师费人民币14830元。案件受理费2265元、保全费1720元，由被告缪耀红、丁津负担。2、判决生效后，因两被告未履行上述借款本息的义务，中行南通城东支行于2014年11月13日向南通市崇川区人民法院申请执行，执行过程中，该案未执行到位，南通市崇川区人民法院于2015年2月6日作出（2014）崇执字第1695－1号执行裁定书，终结（2014）崇商初字第0553号民事判决书的本次执行程序。3、2013年5月7日，丁津、缪耀红与中银保险有限公司南通中心支公司签订《商户小额贷款保证保险投保单》。2013年6月26日，投保人缪耀红向被保险人中国银行股份有限公司南通城东支行投保了商户小额贷款保证保险，南通城东支行出具了《中银保险有限公司商户小额贷款保证保险单》，为被告缪耀红、丁津向中行南通城东支行的2013中银借字PLCA0913066号借款合同提供担保。保险期间：12个月，自2013年6月20日零时起，至2014年6月19日二十四时止。受益人为中国银行南通城东支行。因两被告贷款到期未偿还，于2014年6月19日发生保险事故。中行南通城东支行向原告报案并申请保险理赔，原告于2015年6月26日通过转账方式向中行南通城东支行支付保险理赔款226462.84元。其中借款本金200000元、借款利息195.59元，罚息22282.25元（罚息计算到给付时），案件受理费2265元，保全费1720元。原告赔付以后，依法向两被告提起本案追偿之诉。另查明，缪耀红、丁津于1989年1月登记结婚，2014年2月27日协议离婚。以上事实，有原告方的当庭陈述以及原告方提供的（2014）崇商初字第0553号民事判决书、（2014）崇执字第1695-1号执行裁定书、《中银保险有限公司商户小额贷款保证保险单》、《商户小额贷款保证保险投保单》、商户小额贷款保证保险条款、出险通知书、保险理赔付款通知书、赔款收据、支付凭证、情况说明、权益转让书等证据及被告缪耀红提供的离婚证、离婚协议证据证实并经庭审审核，本院予以确认。本院认为，1、本案的财产保险是以中行南通城东支行对两被告的贷款本息归还的财产利益作为保险标的的保险。本案中，两被告在贷款到期后未能归还贷款本息，即构成第三者对保险标的的损害，故发生保险事故。中银保险南通支公司在履行赔付保险金义务后，依法有权代位行使中行南通城东支行对两被告请求赔偿的权利。2、原告已支付中行南通城东支行保险理赔款226462.84元，且原告无过错，两被告未能及时向原告支付该笔代偿款项，还应向原告承担因占用原告代垫资金所造成利息损失的民事责任，故原告有权要求两被告按中国人民银行同期同类贷款基准利率支付逾期利息。3、被告缪耀红辩称没有签订《商户小额贷款保证保险单》，案涉贷款为被告丁津一手操办，其系被迫签字，对贷款内容不知情。其不是本案追偿权纠纷的适格主体。对案涉保险不知情并未签过保单，即便存在该份保单，应由实际操控人丁津承担责任，并非其承担。经查，贷款合同双方是中行南通城东支行与缪耀红、丁津，投保人缪耀红向被保险人中国银行股份有限公司南通城东支行投保了商户小额贷款保证保险，南通城东支行出具了《中银保险有限公司商户小额贷款保证保险单》，为被告缪耀红、丁津向中行南通城东支行的2013中银借字PLCA0913066号借款合同提供担保。因两被告贷款到期未偿还，于2014年6月19日发生保险事故。中行南通城东支行向原告报案并申请保险理赔，原告于2015年6月26日通过转账方式向中行南通城东支行支付保险理赔款226462.84元。因此，被告缪耀红抗辩理由不能成立，两被告离婚发生在其借款、投保之后，且原告为两被告通过转账方式向中行南通崇川支行支付保险理赔款226462.84元的事实存在。故对被告缪耀红抗辩理由本院不予支持。4、被告缪耀红、丁津经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，从程序上放弃了对原告所主张的事实和所提供证据的抗辩权，由此产生的后果自行承担。综上所述，原告的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法通则》第四条、《中华人民共和国保险法》第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定判决如下：一、被告缪耀红、丁津于本判决生效后十日内给付原告中银保险有限公司南通中心支公司保险理赔款226462.84元。二、被告缪耀红、丁津于本判决生效后十日内按照中国人民银行同期同类贷款基准利率支付原告中银保险有限公司南通中心支公司自2016年9月26日起至实际清偿之日止的利息。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4697元，公告费900元，合计5597元，由被告缪耀红、丁津共同负担（原告预交的不予退还，由被告履行时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费4697元（户名：江苏省南通市中级人民法院，开户行：中国银行南通市濠南路支行，账号：46×××65）。审 判 长  赵 俊人民陪审员  李燕平人民陪审员  钱玉龙二〇一七年七月二十四日书 记 员  杨 贞