重庆市綦江区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0110民初2119号原告:中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行,住所地重庆市綦江区文龙街道石佛岗34号，统一社会信用代码915002222034509410。负责人刘洪均，该行行长。委托诉讼代理人:赵平，男，1964年2月6日出生，汉族，中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行员工，住重庆市綦江区。委托诉讼代理人:许昌彬，男，1975年9月8日出生，汉族，中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行员工，住重庆市綦江区。被告:刘冬晴，女，1986年12月10日出生，汉族，住重庆市綦江区。被告:林增清，男，1987年2月22日出生，住重庆市綦江区。原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行（以下简称农行綦江支行）诉被告刘冬晴、林增清金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月27日立案受理。本案原适用简易程序进行审理，但由于无法以公告送达外的方式向被告刘冬晴、林增清送达相关诉讼文书，本院依法作出了(2017)渝0110民初2119号民事裁定书，将本案转为普通程序进行审理。本案依法由审判员张宁担任审判长，与人民陪审员陈琳、陈卫组成合议庭，适用普通程序，于2017年7月13日公开开庭进行了审理。原告农行綦江支行之委托诉讼代理人许昌彬到庭参加诉讼，被告刘冬晴、林增清经本院公告传唤逾期未到庭应诉，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告农行綦江支行向本院提出诉讼请求：一、判决被告刘冬晴偿还截止2017年2月20日的贷款本金370008.5200元、利息13243.6100元，合计383252.1300元；二、判决被告刘冬晴支付自2017年2月21日起至贷款本息结清日止的罚息和复利（其中，罚息以所欠贷款本金为基数，在本合同贷款执行利率基础上上浮50%计算；复利以所欠正常息与罚息为基数，在本合同贷款执行利率基础上上浮50%计算）；三、判决被告刘冬晴承担本案诉讼费用；四、判决被告林增清对上述第一项、第二项、第三项诉讼请求承担共同还款责任；五、判决原告对被告刘冬晴、林增清提供的抵押物享有抵押权，在被告刘冬晴不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第一项、第二项、第三项请求范围内优先受偿。事实和理由：被告刘冬晴、林增清因购买綦江区文龙街道双龙路xx号xx-x号住房，于2013年6月9日向农行綦江支行申请住房按揭贷款并签订一份个人购房担保借款合同，借款金额400000.0000元，期限240个月，借款方式为用银行按揭贷款所购住房抵押，抵押物坐落于綦江区文龙街道双龙路xx号xx-x号住房。在被告办理了房屋过户和抵押手续后，原告于2013年8月1日向被告刘冬晴发放了贷款400000.0000元，贷款于2033年7月31日到期。该贷款发放后被告未按合同约定每月按时还款，截止2017年2月20日该贷款已欠月供款9期，积欠金额23583.0000元。经原告派人多次催收被告均不能还清欠款，已严重违约。截止2017年2月20日止尚欠原告借款本金370008.5200元、利息13243.6100元，合计383252.1300元。被告刘冬晴、林增清未作答辩，也未提交任何证据。原告农行綦江支行为证明其诉求，除其委托诉讼代理人许昌彬的当庭陈述外，还举示了被告刘冬晴、林增清的身份证复印件和结婚证复印件、中国农业银行个人信贷业务申请表、中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同、重庆市房地产抵押合同、同意房产抵押承诺书、借款抵（质）押品代保管证移交清单、中国农业银行个人借款凭证、xxx房地证xxxx字第xxxxxx号房产证及xxx房地证（押）xxxx字第xxxxx号他项权证、个贷凭证基础信息、催收记录等证据在案为凭。经本院审查，前述证据符合证据的真实性、合法性及关联性等三性原则，故本院对前述证据予以采信。根据对前述证据的采信情况，本院对本案事实认定如下：被告刘冬晴与被告林增清系夫妻关系，双方于2010年9月登记结婚。2013年6月9日，被告刘冬晴因购房所需向原告农行綦江支行申请按揭贷款，同时，被告林增清在《中国农业银行个人信贷业务申请表》中“（共同）申请人及配偶签字”栏中签名确认。同日，被告刘冬晴、林增清共同向原告出具了“同意房产抵押承诺书”，承诺以其合法所有的位于綦江县古南镇（重庆市綦江区文龙街道）双龙路49号14-6号的房产为其向原告借款所产生的债务提供抵押担保。同日，被告林增清向原告出具“共同还款承诺书”，承诺其自愿对被告刘冬晴在原告处的个人贷款承担共同还款责任。随后，被告刘冬晴、林增清作为抵押人与作为抵押权人的原告签订了《重庆市房地产抵押合同》，该合同约定被告刘冬晴、林增清以其所有的坐落于綦江县古南镇（重庆市綦江区文龙街道）双龙路xx号xx-x号房屋一套（房屋所有权证号：xxx房地证xxxx字第xxxxxx号，建筑面积129.7900㎡）设定抵押权作为被告刘冬晴向原告履行债务的担保。同时，双方就前述抵押房产办理了抵押登记[抵押登记证号：xxx房地证（押）xxxx字第xxxxx号]。2013年8月1日，原告作为贷款人与作为借款人的被告刘冬晴和作为抵押人的被告刘冬晴、林增清签订了《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，该合同约定的主要内容如下：借款金额为400000.0000元；借款用途为购买位于綦江县古南镇（重庆市綦江区文龙街道）双龙路xx号xx-x号房产一套；借款期限240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整的方式进行浮动；本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；本合同的还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月借款发放日对应日，借款人的还款账号为6xxxxxxxxxxxx****xxxx；本合同项下借款采用阶段性保证+抵押；抵押房屋地址为綦江县古南镇（重庆市綦江区文龙街道）双龙路xx号xx-x号，房屋建筑面积为129.7900㎡；抵押人与抵押物共有人同意以前述房产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；发生借款人未按约定按期足额偿还借款等情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。2013年8月1日，原告向被告刘冬晴发放借款人民币400000.0000元。同时，“中国农业银行个人借款凭证”载明：借款人刘冬晴，借款金额人民币400000.0000元，借款用途购买住房，借款日期2013年8月1日，借款到期日2033年7月31日，执行利率6.6810%，逾期利率10.0215%，还款方式等额本息还款。由于被告刘冬晴未按合同约定履行还款义务，已构成违约，截至2017年2月20日，被告刘冬晴尚欠原告借款本金370008.5200元及利息13243.6100元，原告乃诉来本院请求判令被告偿还，请求如前。本院认为，原、被告签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》和《重庆市房地产抵押合同》是当事人的真实意思表示，且不违反相关法律、法规的强制性规定，合法有效。同时，“中国农业银行个人信贷业务申请表”和“中国农业银行个人借款凭证”上的约定内容也客观印证了被告刘冬晴向原告申请借款，原告按约定借款金额向被告刘冬晴发放借款，前述内容的约定均系借贷双方的真实意思表示，且不违反相关法律、法规的规定，合法有效。原、被告均应按照前述约定履行义务。原告已按约定向被告刘冬晴发放了借款400000.0000元，履行了自己的义务，而被告刘冬晴未按合同约定履行还款义务，已构成违约，原告依据合同约定有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿，故原告要求被告刘冬晴偿还借款本金370008.5200和截至2017年2月20日的利息13243.6100元，以及支付自2017年2月21日起至贷款本息结清日止的罚息、复利（罚息以所欠贷款本金为基数，在本合同贷款执行利率基础上上浮50%计算；复利以所欠正常息与罚息为基数，在本合同贷款执行利率基础上上浮50%计算）之请求，符合相关法律规定，本院应予支持。由于被告林增清在向原告出具的“共同还款承诺书”中明确表示其自愿对被告刘冬晴在原告处的个人贷款承担共同还款责任，该意思表示真实，且不违反相关法律的规定，故原告主张被告林增清对被告刘冬晴应承担的上述债务承担共同还款责任之请求合法，本院应予支持。因被告刘冬晴、林增清以其所有的坐落于綦江县古南镇（重庆市綦江区文龙街道）双龙路xx号xx-x号房屋一套（房屋所有权证号：xxx房地证xxxx字第xxxxx号，建筑面积129.7900㎡）为原告对被告刘冬晴享有的债权设立了抵押担保，并办理了抵押登记，为此，原告对被告刘冬晴、林增清提供的抵押物依法享有抵押权，原告主张对被告刘冬晴、林增清在不清偿前述债务时，其有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿之请求，符合相关法律规定，本院予以支持。为此，本院依照《中华人民共和国民法通则》第八十七条，《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第二百零三条之规定，判决如下：被告刘冬晴在本判决生效后立即偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行借款本金370008.5200元及截至2017年2月20日的利息13243.6100元，并支付从2017年2月21日起至贷款本息结清日止的罚息、复利（罚息以所欠贷款本金为基数，在本合同贷款执行利率基础上上浮50%计算；复利以所欠正常息与罚息为基数，在本合同贷款执行利率基础上上浮50%计算）；被告林增清对被告刘冬晴的上述债务承担共同还款责任；若被告刘冬晴、林增清不履行上述还款义务，原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行有权就被告刘冬晴、林增清所有的坐落于綦江县古南镇（重庆市綦江区文龙街道）双龙路xx号xx-x号房屋一套（房屋所有权证号：xxx房地证xxxx字第xxxxxx号，建筑面积129.7900㎡）以折价方式或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。如果被告刘冬晴、林增清未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费7048.0000元，由被告刘冬晴、林增清共同负担（该款原告已向本院预交，由被告刘冬晴、林增清在履行上述判决义务时一并给付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  张宁人民陪审员  陈琳人民陪审员  陈卫二〇一七年七月二十一日书 记 员  秦倩