广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0606民初10459号原告：广东顺德农村商业银行股份有限公司陈村支行，住所地广东省佛山市顺德区陈村镇广珠南路**。负责人：何剑英。委托诉讼代理人：欧碧莹，女，1992年10月21日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区，系公司员工。委托诉讼代理人：黄伟坚，男，1985年7月10日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区，系公司员工。被告：谢集冰，男，1978年6月13日出生，汉族，住广东省平远县。被告：韩秋玲，女，1977年10月28日出生，汉族，住广东省平远县。原告广东顺德农村商业银行股份有限公司陈村支行诉被告谢集冰、韩秋玲金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月1日受理后，依法适用简易程序进行审理。被告谢集冰在提交答辩状期间向本院提出管辖权异议，本院于2016年9月13日作出（2016）粤0606民初10459号民事裁定书，裁定驳回被告对本案管辖权提出的异议。被告不服该裁定，向佛山市中级人民法院提起上诉，佛山市中级人民法院于2017年1月12日作出（2016）粤06民辖终1797号民事裁定书，裁定驳回上诉，维持原裁定。本案后依法变更为适用普通程序，并于2017年7月18日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人欧碧玲到庭参加诉讼，被告谢集冰、韩秋玲经公告送达开庭传票,未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告的诉讼请求：一、原告与被告谢集冰签订的编号为DB103022201300025的《最高额担保借款合同》项下全部贷款提前到期，被告谢集冰立即清偿贷款本金121170.43元、利息1370.99元、罚息120.85元及复利8.8元，合计122671.07元（利息、罚息、复利暂计至2016年6月14日，之后的利息、罚息、复利按照合同约定计至贷款本息实际清偿之日止）；二、被告韩秋玲对被告谢集冰的上述债务承担连带清偿责任；三、若本案诉讼费用、财产保全费由两被告承担。事实与理由：2013年9月27日，原告与被告谢集冰、韩秋玲签订编号为DB103022201300025的《最高额担保借款合同》，约定被告谢集冰为购买耐用及大件消费品，向原告借款300000元，借款期限从2013年9月27日至2017年11月30日（具体借款期限以借款借据为准），并约定被告韩秋玲为上述债务提供连带保证担保。合同签订后，原告依约于2013年9月29日向被告谢集冰发放了300000元的贷款，贷款账号为80×××24，借据的借款期限自2013年9月29日至2017年9月29日。在供款过程中，被告谢集冰自2016年4月起未有按时清偿每月应还的贷款本息。经原告催收，被告谢集冰仍未能履行还款义务，至今已欠供三期。被告的行为构成合同违约，根据合同约定，原告有权要求被告立即清偿全部贷款本息，并要求被告韩秋玲承担连带清偿责任。诉讼中，原告向本院提交营业执照、金融经营许可证、负责人身份证明、被告身份证、结婚证复印件、最高额担保借款合同、借款借据、被告的贷款基本情况表、贷款欠供情况明细等证据证明自己的主张。本院依法向被告谢集冰、韩秋玲公告送达起诉状副本、开庭传票等应诉材料，但两被告既不到庭参加诉讼，也没有向本院说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。原告提交的上述证据来源合法，内容客观真实，可以反映本案事实，本院予以采信。经审理查明：2013年9月27日，原告广东顺德农村商业银行股份有限公司陈村支行作为贷款人与被告谢集冰作为借款人，以及被告韩秋玲作为保证人签订编号为DB103022201300025的《最高额担保借款合同》，合同约定合同的贷款期限包括总贷款期限和单笔贷款期限。总贷款期限自2013年9月27日起至2017年11月30日止。贷款人在总贷款期限内及折合人民币300000元的最高限额内，根据借款人的需要和贷款人的可能，向借款人发放贷款。每笔贷款的贷款到期日可以晚于总贷款期限的到期日，但除非经贷款人同意，每笔贷款的贷款到期日均不超过2017年11月30日。贷款种类为个人贷款，用途为购买耐用及大件消费品。合同项下每笔贷款的贷款利率按照贷款发放时中国人民银行公布的总贷款期限对应档次的贷款基准利率乘以利率浮动比例确定。总贷款期限对应档次的贷款基准利率为合同执行的国家贷款基准利率，贷款利率按年调整，调整日从国家贷款基准利率调整的次年的首日起随同期同档次国家贷款基准利率做同向同幅度调整，还款方式为定额供款的分期还款方式。首次扣款日为发放贷款日的次月10日，以后每月同日为固定扣款日以偿还贷款本息。首次扣款利息为贷款发放日至首次扣款日之间的利息，此后贷款按月结息，末次扣款日为贷款到期日，扣收全部剩余贷款本金及前一扣款日至末次扣款日的利息。合同第3.2条约定，非经贷款人同意，借款人擅自改变合同项下贷款用途的，视为挪用贷款；借款人未按合同约定归还贷款的，该部分未还的贷款自合同约定还款日的次日起视作逾期贷款。对逾期或挪用贷款，从逾期或挪用之日起，按相应罚息利率计收罚息，直至本息清偿完毕为止。逾期贷款的罚息利率为在当期执行的贷款利率基础上加收50%；挪用贷款的罚息利率为在当期执行的贷款利率的基础上加收100%。对不能按时支付的正常利息、逾期贷款罚息及挪用贷款罚息，贷款人有权自合同第5.2条约定的利息扣收日起计收复利。正常利息复利及逾期贷款罚息复利的利率为当期执行的逾期贷款罚息利率。合同第6.2条约定，担保人就借款人因本合同约定及有关法律规定而承担的义务提供担保。合同的担保范围为合同项下借款人应承担的全部债务，包括但不限于全部债务本金、利息（包括正常利息、逾期罚息、挪用罚息和复利等）、违约金、损害赔偿金和贷款人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。合同第18.5条约定，借款人未按合同约定偿还或支付到期（包括被贷款人宣布提前到期）贷款本息、费用及其他任何应付款项构成违约。合同第19条约定，借款人违约的，贷款人无需向借款人提前发出任何通知，宣布本同项下贷款全部提前到期，要求借款人立即归还全部贷款本息及相关费用。该份合同由原告加盖公章及被告谢集冰、韩秋玲签名并加捺指模予以确认。上述合同签订后，原告依约于2013年9月29日向被告谢集冰发放了贷款300000元。被告借款后，从2016年4月10日起未能按照合同约定按月偿还贷款本息，截止至2016年6月14日，被告谢集冰尚欠原告贷款本金121170.43元、利息1370.99元及罚息120.85元、复利8.8元。另查明，被告谢集冰与被告韩秋玲于2000年8月24日登记结婚。本院认为，《最高额担保借款合同》系被告与原告在自愿、平等的基础上签订，其内容并未违反法律禁止性规定，合法有效，故其对双方当事人均具有法律约束力。根据合同约定，被告不履行合同约定的义务，拖欠本息的，原告可以宣告合同提前到期，要求被告立即归还全部贷款本息及相关费用。被告自2016年4月10日起便不按合同约定履行还款义务，至起诉之日已经有多期贷款未履行，其行为已构成违约，故原告有权主张合同提前到期，并要求被告清偿贷款本金121170.43元，截止至2016年6月14日的利息1370.99元及罚息120.85元、复利8.8元的主张，符合双方合同约定，合法有据，本院予以支持。原告主张2016年6月14日之后的利息罚息、复利按照合同约定的标准计算符合法律规定，予以支持。被告韩秋玲为本案贷款提供保证担保责任，应当对被告谢集冰的上述债务承担连带保证责任。综上，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本案缺席判决如下：一、确认原告广东顺德农村商业银行股份有限公司陈村支行作为贷款人与被告谢集冰、韩秋玲于2013年9月27日签订的编号为DB103022201300025的《最高额担保借款合同》提前到期；二、被告谢集冰应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东顺德农村商业银行股份有限公司陈村支行清偿贷款本金121170.43元、利息1370.99元及罚息120.85元、复利8.8元（利息、罚息及复利暂计至2016年6月14日，2016年6月14日起的利息，以121170.43元为基数按中国人民银行同期同档次贷款基准利率的1.7倍计算，2016年6月14日起的罚息，以121170.43元为基数按当期贷款加收50%计算，2016年6月14日起的复利，以逾期未清偿的利息为基数按当期贷款利率加收50%计算，上述利息、罚息及复利均计至实际清偿之日止）；三、被告韩秋玲对本判决第二项中被告谢集冰应负担的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2753.42元（原告广东顺德农村商业银行股份有限公司陈村支行已预交），由被告谢集冰、韩秋玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  王成春人民陪审员  欧树玲人民陪审员  林国明二〇一七年七月二十日书 记 员  卢致慧