广西壮族自治区横县人民法院民 事 判 决 书（2017）桂0127民初1809号原告：中国银行股份有限公司横县支行。住所地：横县横州镇环城西路120号。统一社会信用代码：914501278995658856。法定代表人：赵志坚，行长。委托诉讼代理人：谢基令，广西辉博律师事务所律师。被告：闭华，女，1961年6月2日出生，汉族，住广西横县。被告：广西太阳房地产开发有限公司。住所地：横县横州镇公园路15号。法定代表人：张金存，董事长。原告中国银行股份有限公司横县支行与被告闭华、广西太阳房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月16日立案后，依法适用简易程序，于2017年7月27日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人谢基令、被告闭华到庭参加诉讼，被告广西太阳房地产开发有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1．判令解除原告与被告闭华、广西太阳房地产开发有限公司于2014年5月28日签订的《个人商业用房贷款合同》；2．判令被告闭华归还原告借款本金330134.01元，拖欠本金的罚息1772.92元，应收利息13341.53元，应收利息的罚息425.9元，合计345674.36元(利息、罚息计至2017年4月24日，最终逾期利息及罚息计至还清欠款时止)，被告广西太阳房地产开发有限公司作为保证人，应承担连带还款责任；3．判令被告闭华、广西太阳房地产开发有限公司向原告支付律师代理费16055.3元；4．判令被告闭华、广西太阳房地产开发有限公司承担本案的诉讼费用。事实和理由：2014年5月28日，原告与被告闭华、广西太阳房地产开发有限公司签订《个人商业用房贷款合同》（2014年横中银零商贷字第062号），约定：由原告向被告闭华贷款470000元，用于支付横县商铺的商业用房购房款，同时办理该贷款的抵押登记手续。被告广西太阳房地产开发有限公司为该借款提供阶段性连带责任保证，贷款期限为6年，由被告分72个月还清本息，每月还款时间为原告实际放款的次日起每月的18日，在合同中约定每月均还本息金额是8208.53元，若发生利率变动，以实际执行利率计算的还款金额为准。合同签订后，原告按合同约定将全部贷款转账到被告闭华指定的银行账户，被告闭华在履行还款义务过程中，于2016年9月出现连续不还款付息的违约行为。为维护原告的合法权益，望法院作出公正判决。原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：l．《营业执照》、《负责人证明》，证明原告具有诉讼主体资格；2．《居民身份证》、《户口簿》、《无婚姻登记证明》，证明被告闭华的身份情况和婚姻情况；3．《个人商业用房贷款合同》，证明原、被告之间存在真实借贷关系及相关约定、利息等；4.《房屋预告登记证》、《商品房买卖合同登记备案证明》，证明被告闭华的房屋已办理抵押登记手续；5.《划款委托书》、《贷款用款凭证》，证明原告已按约定贷款给被告闭华；6．《贷款已还款明细清单》，证明被告违约的事实及欠款情况；7.《广西壮族自治区律师服务收费标准》、《委托代理合同》及支付律师费发票，证明因本案产生的律师费。被告闭华辩称，原告起诉属实，希望原告能宽限十天时间，待答辩人变卖商铺后支付剩下的本息。被告广西太阳房地产开发有限公司书面辩称，一、原告请求解除2014年5月28日所签订的《个人商业用房贷款合同》，答辩人没有异议，由法院依法判决。二、原告请求判决答辩人对全部债务承担连带偿还责任，与合同约定明显不符。原、被告经协商一致，签订了《个人商业用房贷款合同》，根据合同第八条的规定，“借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保。保证人提供阶段性连带责任保证。”从上述规定可见，被告闭华贷款时已经提供自己的财产进行抵押担保，依照《中华人民共和国担保法》第33条的规定，原告应当先依法处分抵押物并优先受偿后，如仍不能清偿，所欠部分才能判决答辩人承担连带清偿责任。三、原告请求的还款本金及罚息计算不当，应当依照合同约定进行计算。原告在诉状中认为被告已还拖欠本金139865.99元与其提供的证据明显不符，应认定为已还贷款本金。而从逾期之日起就按罚息计算，起诉中既收利息又收罚息与合同约定不符，更不应请求支付利息的罚息，这属于计收复利行为，不受法律保护，请法院依法驳回其不当诉请。四、原告请求答辩人向原告支付本案律师代理费于法无据。原、被告签订的《个人商业用房贷款合同》中，答辩人在担保中没有约定应当承担本案原告聘请律师的费用，依照《中华人民共和国担保法》第21条的规定：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。因此，原告的诉请于法无据。综上所述，原告的起诉部分请求不符合双方的约定和法律规定，请依法驳回其不当之诉请。被告闭华、广西太阳房地产开发有限公司均无书面证据提供。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告广西太阳房地产开发有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为已放弃质证的权利，原告提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告提供的证据予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年5月28日，原告（贷款人）与被告闭华（借款人）、被告广西太阳房地产开发有限公司（保证人）签订一份合同编号为2014年横中银零商贷字第062号《个人商业用房贷款合同》，主要约定，被告闭华向原告申请个人住房贷款470000元；贷款用途仅限于被告闭华支付其购买位于横县商铺的商业用房购房款，贷款期限为6年/72个月，自贷款人实际放款日起算；贷款利率实行浮动利率方式，每12个月为一个浮动周期（每年1月1日重新定价一次），第一个浮动周期内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮20%；每满一个浮动周期后，以重新定价日适用中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮20%作为下一个浮动周期的适用利率；还款方式为按月结息和付息，每月的18日为结息日和付息日，每期还款金额为8208.53元；若被告闭华未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期还款的罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。《个人商业用房贷款合同》通用条款第三条第1款约定，下列事件之一即构成或视为借款人在本合同项下违约；…（2）未按期归还贷款本息；…。第三条第2款约定，出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：…（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；…（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致律师费、诉讼费等相关费用损失等。第四条第7款违约事件及其处理第二项第（5）点“要求保证人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。”。被告闭华以其购买的位于横县商铺的商业用房向原告提供抵押担保，担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。2014年6月9日，双方到横县房地产管理所办理了预购商品房抵押手续，原告为此取得了横房预字第2014006560号《房屋预告登记证》。被告广西太阳房地产开发有限公司为被告闭华在借款合同项下的债务提供阶段性连带责任保证。《个人商业用房贷款合同》通用条款第四条约定，如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任；本合同贷款人与借款人解除本合同或者使本合同提前到期的，保证人对于本合同项下已发生的债务承担担保责任。合同签订后，原告于2014年6月12日将470000元贷款直接划到被告闭华指定购买商铺的广西太阳房地产开发有限公司的帐户。《借款借据》明确了被告闭华借款金额为470000元，最后到期日为2020年6月12日，月利率6.55‰。借款后，截止2017年4月24日，被告已归还本金139865.99元及支付利息62416.75元。自2016年9月22日开始，被告闭华停止履行还本付息义务，至今尚欠本金330134.01元及相应利息。为此，原告为实现债权委托广西辉博律师事务所律师代理本案诉讼事项，并支付律师费16055.3元。另查明：被告闭华、广西太阳房地产开发有限公司于2017年6月30日收到本院送达的应诉材料。本院认为，原告与被告闭华、广西太阳房地产开发有限公司签订的《个人商业用房贷款合同》，主体适格，当事人的意思表示真实一致，内容未悖法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，双方当事人均应按合同的约定严格履行。原告已依约向被告闭华发放了借款470000元，而被告闭华自2016年9月22日起未按约定偿还贷款本息，已构成根本性违约，符合双方约定解除合同的条件。本院于2017年6月30日向被告闭华送达起诉状等法律文书，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十六条的规定，《个人商业用房贷款合同》自2017年6月30日通知到对方时解除。合同解除后，利息应按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付。原告请求被告闭华、广西太阳房地产开发有限公司支付16055.3元律师代理费，于法有据，本院予以支持。关于被告广西太阳房地产开发有限公司的保证责任的问题。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，被告广西太阳房地产开发有限公司作为被告闭华借款的阶段性保证人，依约应对被告闭华在抵押物担保范围以外的债务承担担保责任。被告广西太阳房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告闭华追偿。被告广西太阳房地产开发有限公司认为不应承担复利及律师费责任的辩解意见与合同约定不符，本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第九十六条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司横县支行与被告闭华、广西太阳房地产开发有限公司于2014年5月28日签订的合同编号为2014年横中银零商贷字第062号《个人商业用房贷款合同》；二、被告闭华偿还原告中国银行股份有限公司横县支行的借款本金330134.01元；三、被告闭华支付原告中国银行股份有限公司横县支行的借款利息（利息的计算：1、自2014年6月12日起至2017年6月30日止，以本金470000元为基数，按合同编号为2014年横中银零商贷字第062号《个人商业用房贷款合同》约定的标准计算；2、自2017年7月1日起至本案借款本息清偿之日止，以本金330134.01元为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计算，已偿还的本金139865.99元及已支付的利息62416.75元作相应扣减）；四、被告闭华向原告中国银行股份有限公司横县支行支付律师代理费16055.3元；五、被告广西太阳房地产开发有限公司对被告闭华的上述二、三、四项债务在抵押物范围以外承担连带清偿责任。被告广西太阳房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告闭华追偿；六、驳回原告中国银行股份有限公司横县支行的其他诉讼请求。案件受理费6726元，减半收取3363元，由被告闭华、广西太阳房地产开发有限公司负担。上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院；开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行；账号：20×××28）。逾期不交纳也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。审判员  卢才德二〇一七年七月二十八日书记员  梁港萍附法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。