常州市钟楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）苏0404民初3587号 原告：常州创新园林工程有限公司。 法定代表人：汤建跃，该公司总经理。 委托诉讼代理人：于丽娟，江苏铭天律师事务所律师。 委托诉讼代理人：夏宝兰，江苏铭天律师事务所实习律师。 被告：常州市花祺工程担保有限公司。 法定代表人：孟建洪，该公司总经理。 被告：华夏银行股份有限公司常州分行。 负责人：鲍蕾，该分行行长。 委托诉讼代理人：蒋哲，江苏律邦律师事务所律师。 委托诉讼代理人：邵琰，江苏律邦律师事务所律师。 原告常州创新园林工程有限公司诉被告常州市花祺工程担保有限公司（以下简称花祺担保公司）、华夏银行股份有限公司常州分行（以下简称华夏银行常州分行）保证合同、监管合同纠纷一案中，本院于2017年7月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人于丽娟及华夏银行常州分行委托诉讼代理人邵琰到庭参加了诉讼，被告花祺担保公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：被告花祺担保公司返还原告保证金人民币8.51万元，并按银行同期同类贷款利率承担自2016年6月27日起至款项付清之日止的资金占用利息；被告华夏银常州分行对被告花祺工程担保公司的上述还款义务中不能返还的部分承担赔偿责任；本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：2013年，原告因常州市武进区湖塘镇凤凰南路（杨区路—长虹中路）新建工程项目需要与花祺担保公司签订了工程履约担保协议书，约定由花祺担保公司为原告出具工程履约保函，原告向花祺担保公司缴纳85100元保证金作为花祺担保公司出具保函的反担保，该保证金由华夏银行常州分行及常州市武进区公共资源交易中心（以下简称武进交易中心）进行动态监管。现原告对上述工程款已支付完毕，保证责任已消灭，武进交易中心出具意见同意解付保证金。原告催要未果，遂诉至法院，要求判如所请。 被告花祺担保公司未到庭答辩，亦未提供证据。 被告华夏银行常州分行辩称，原告对华夏银行常州分行没有诉权，华夏银行常州分行与原告之间并无任何合同关系，原告无权对华夏银行常州分行提起合同之诉。原告提交的保证金交纳凭证因日期、签章等原因，与华夏银行常州分行并无关联，请求驳回原告对华夏银行常州分行的诉请。 经审理查明，2012年5月3日，在武进交易中心会议室召开了签订保证金监管协议会议，有包括花祺担保公司及华夏银行常州分行在内的多家担保公司及银行代表参加会议，其中华夏银行常州分行参会人员为行长助理张莉。通过上述会议，武进交易中心与花祺担保公司签订了保证金监管协议，该协议约定“武进交易中心为甲方、华夏银行为乙方、花祺担保公司为丙方，为发挥建设工程担保的作用，规范专业担保公司对被保证人反担保保证金（以下简称保证金）的收取，加强保证金的监管和确保使用安全，明确三方责任和义务，签订本协议书，并自本协议生效之日起执行。一、保证金账户之设立1、丙方在乙方的华夏银行新北区支行设立保证金专户（账号）13×××43，该专户设立后，乙、丙双方应共同以书面形式通知甲方，经甲方确认后在常州市武进区公共资源交易管理中心网公示专户账号。2、丙方的保证金专户设立后，不得随意变更或销户，如需变更或销户的，应提前七日书面通知甲方、乙方，并附丙方公司股东会决议。3、乙方在为丙方办理变更或销户前必须得到甲方的书面认可，否则，乙方应与丙方在保证金减少的范围内向保函中约定的受益人承担连带赔偿责任。4、乙方、丙方必须指定专门的联系人，甲方可随时与其联系查询监管账户余额。二、保证金的交存：1、保证金专户只能用于保证金的交存，不得作任何其他用处，乙方应拒绝非保证金解入该专户，每笔交存的保证金金额不低于对应的保函所涉担保金额的10%，不得少缴、不缴保证金。发现保证金与每月报表不符合或保证金被挪用的，甲方有权停止乙、丙双方在武进区范围内开展业务工作，并收回本监管协议书。2、保证金专户由甲方和乙方进行动态监管，且乙、丙双方应该接受甲方随时检查，丙方不得用账户内的存款进行抵押、贷款、理财等可能影响资金安全的其他行为。3、为兼顾丙方利益，丙方可以将专户内经甲方同意的部分保证金转存为定期存款。4、保证金存入专户，乙方需开具“保证金交纳凭证”并在“保证金交纳凭证”（附件一）的客户联与区公共资源交易管理中心联上签章。客户向甲方交履约保函时一并交乙方开具的保证金交纳凭证两联。5、乙、丙双方应在每月的第一个工作日将专户保证金月清单（含交费单位及明细）形成台账并盖章确认后书面报给甲方。丙方向甲方提交每月报表时，必须同时提交收取的保证金收据复印件和银行进账单复印件给甲方。6、丙方不得以承兑汇票作为保证金交存在乙方处专设的保证金专户，并且乙方、丙方不得将保证金专户里的保证金置换成承兑汇票，否则，甲方有权取消乙方、丙方双方在武进区范围内开展业务工作，并收回本监管协议书。三、保证金的解付：1、保证金专户的资金只在甲方出具书面证明存在以下情况时可以解付；①丙方为客户出具的保函对应的主合同已经履约完毕的；②丙方为客户出具的保函发生实际赔付的；③担保项目主合同解除的；④其他甲方书面同意解付的情况。2、担保风险发生后，丙方在向甲方提出解付风险项目保证金时应向甲方出具书面确认的调解意见协议书证明，仲裁裁决书、人民法院判决书或调解书、协助执行通知书、担保受益人申请书及赔付证明等复印件。甲方经审核在保证金交纳凭证上签字盖章同意后，乙方方可退还该风险项目的保证金。3、丙方为客户担保责任完成后，由客户向甲方申请退还履约保函原件及保证金交纳凭证客户联原件，甲方审核同意后，在保证金交纳凭证客户联加盖此保函已符合释放条件专用章，甲方留区公共资源交易管理中心联，乙方收到交纳凭证客户联将保证金退还至保证金交纳凭证中原解缴客户的账户内。客户向甲方申请退还保函原件时还需向甲方提供担保合同受益人签发的《无担保责任发生确认书》（附件二）4、乙方未按上述要求擅自为丙方办理解付的，应与丙方在保证金减少的范围内向保函中约定的受益人承担连带赔偿责任。四、本约定书签订之目的在于最大限度的保障客户交纳保证金的安全性，最大限度的保障保函中约定的受益人的权益。因此乙、丙双方均在保证金专户管理上自愿接受甲方的指导和监督。五、本协议签订之日起，常州市武进区公共资源交易管理中心对即日起发生的保证金进行监管，原住建局招标办监管协议同时废止，但住建局招标管理科对原发生的保证金继续进行监管直至保证金清退完毕，担保公司的总担保额度不得超出公共资源交易管理中心与原招标办担保的累计值。六、本协议一式三份，甲乙丙三方各执一份，具有同等法律效力，自甲乙丙三方法定代表人或授权委托代理人签字并加盖公章或合同专用章后生效。七、本保证金监管协议书有效期为两年，两年以后需重新签订。八、乙、丙双方如有违反本协议书规定的行为，甲方有权解除本协议书。在该协议落款甲乙丙处分别加盖了武进交易中心、华夏银行及花祺担保公司公章。 2014年2月，原告与花祺担保公司签订编号为HQ13-134的工程履约担保协议书一份，约定原告因常州市武进区湖塘镇凤凰南路（杨区路—长虹中路）新建工程项目需要向花祺担保公司提出开具工程履约保函申请，花祺担保公司为原告出具了以常州市武进区湖塘镇人民政府为受益人，保证期间为213天，担保金额为85.1万元，保证方式为连带责任的工程履约保函，花祺担保公司为原告提供连带责任保证前，原告应于2013年11月30日前向花祺担保公司缴存85100元保证金，作为花祺担保公司为原告提供连带担保责任的反担保；具备协议约定的条件后，因原告或受益人的原因，花祺担保公司未能出具保函的，原告应向花祺担保公司支付手续费1000元；保函有效期间届满或保证义务履行完毕，原告应将保函收回并退还花祺担保公司，花祺担保公司在收到原告退还的保函原件后七个工作日内退还保证金给原告。 上述协议签订后，花祺担保公司为原告开具了协议约定的保函，原告于同年11月29日向花祺担保公司在华夏银行开立的13×××43账户汇入保证金及手续费共计96100元。2016年6月14日，武进交易中心在编号为HQ13-134的保函所对应的保证金交纳凭证上保证金解付意见处盖章，并注明同意解付。后原告要求花祺担保公司退还保证金，协商未果，原告遂诉至本院，要求判如所请。 上述事实，有保证金监管协议书、担保协议书、保函、通兑对公补充凭证、收据、保证金交纳凭证及当事人陈述等证据在卷证实。 审理中，华夏银行常州分行明确上述保证金账户内现无资金余额。华夏银行常州分行称其虽与武进交易中心、花祺担保公司签订了保证金监管协议，但该协议并未实际履行，保证金缴纳凭证上的三角业务章系伪造，并非华夏银行常州分行的真实印章。 本案争议焦点为：华夏银行常州分行未按约履行监管责任，是否构成侵权并应赔偿原告由此造成的损失。 本院认为，债务人可以其金钱以特户、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的质押担保。原告与花祺担保公司签订编号为HQ13-134的工程履约担保协议书中明确约定，花祺担保公司为原告开具工程款支付保函，原告向花祺担保公司缴存保证金作为反担保，上述协议签订后，原告向花祺担保公司在华夏银行常州分行开立的13×××43账户汇入保证金8.51万元。原告将8.51万元现金以保证金形式特定化后，以存入花祺担保公司账户的形式交由花祺担保公司占有，以保证金形式向花祺担保公司提供质押担保，故案涉8.51万元保证金系原告向花祺担保公司提供的质押物。花祺担保公司作为质权人负有妥善保管质押物的义务，因保管不善致使质物灭失或者毁损的，应当承担民事责任。现花祺担保公司在华夏银行开立的保证金账户内已无剩余资金，原告提供的质物显然已灭失，花祺担保公司作为质权人在未能证明原告对质物灭失存在过错的情形下，应向原告承担相应的赔偿责任。 关于争议焦点，本院认为，华夏银行常州分行未按约履行监管责任，导致原告提供的质物灭失，构成侵权，应赔偿原告由此造成的损失。华夏银行常州分行未按约履行合同约定的保证金监管责任。一方面，华夏银行常州分行与花祺担保公司、武进交易中心签订了保证金监管协议，明确华夏银行常州分行对花祺担保公司的保证金账户具有监管的义务，主要有华夏银行常州分行不得擅自为花祺担保公司办理保证金账户变更、销户，华夏银行常州分行应设专门联系人以方便武进交易中心查询保证金账户余额，保证金账户只能用于缴存保证金，保证金账户内资金必须武进交易中心书面同意后方能解付等等。华夏银行常州分行在上述监管协议上签字的行为表明已充分知晓其且愿意承担协议约定的监管责任。另一方面，保证金监管协议明确约定花祺担保公司在华夏银行常州分行开设的帐号为13×××43的账户为保证金专户，虽然花祺担保公司的上述账户开设于保证金监管协议签订之前，但是在协议签订之后，华夏银行常州分行已知晓上述账户成为花祺担保公司的保证金账户，华夏银行常州分行应按约对上述账户内资金的出入按约履行相应的监管责任，规范、限制花祺担保公司上述保证金专户内资金的进出，确保上述账户内保证金的资金安全。在明知其所应承担的监管责任，也明知其监管责任重要性的情形下，华夏银行常州分行自认没有履行任何监管义务，放任花祺担保公司随意支取上述账户的资金。 其次，华夏银行常州分行未履行合同义务的行为与原告的损失存在因果联系。原告债权不能得以实现的原因系花祺担保公司随意支取保证金专户的资金，致使保证金专户内余额不足。依据保证金监管协议的约定，华夏银行常州分行应对花祺担保公司案涉保证金专户内资金的流入起到监管作用，也即必须经武进交易中心书面批准，花祺担保公司案涉保证金专户的资金方能进行解付。正是由于华夏银行常州分行没有按约履行相应的监管责任，在未见到武进交易中心书面同意的情形下，即放任花祺担保公司将保证专户内资金随意转出最后导致保证金专户内已无剩余资金，无力偿还原告的保证金，致使原告提供的质物遭受侵害。因此，华夏银行常州分行未履行合同义务的行为与原告的损失存在因果联系。 因主管部门武进交易中心已经将案涉保函原件退回原告，并由原告退回花祺担保公司，故花祺担保公司应担保协议约定，向原告返还保证金。原告主张花祺担保公司赔偿自起诉2016年6月27日起至付清之日止按银行同期贷款利率计算的利息，符合法律规定，本院予以支持。若花祺担保公司不能返还原告，则华夏银行应对花祺担保公司不能退还的部分承担赔偿责任。被告花祺担保公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视其对自身诉讼权利的放弃，由此产生的法律后果由其自行承担。综上，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第一款、第一百三十四条第一款之规定，判决如下： 一、被告常州市花祺工程担保有限公司于本判决生效之日起十五日内向原告退还保证金8.51万元，并支付此款自2016年6月27日起至还清之日止按中国人民银行同期同类贷款利率计算的利息。 二、被告华夏银行股份有限公司常州分行对被告常州市花祺工程担保有限公司的上述还款义务中不能返还的部分承担赔偿责任。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取964元（原告已预交），由被告常州市花祺工程担保有限公司负担（原告同意其预交诉讼费由被告常州市花祺工程担保有限公司向其直接支付，本院不再退还），并于本判决生效之日起十五日内直接给付原告；被告华夏银行股份有限公司常州分行对花祺工程担保有限公司负担不足部分承担连带责任。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省常州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。 审判员  刘金霞 二〇一七年七月二十一日 书记员  蒋 娜