福建省莆田市涵江区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0303民初1151号原告：中国工商银行股份有限公司莆田涵江支行，住所地福建省莆田市涵江区新涵大街145-181号。主要负责人：刘德贵，该行行长。委托诉讼代理人：林玉钦，男，系该行职员。委托诉讼代理人：林剑清，福建诚百邦律师事务所执业律师。被告：詹文泉，男，1979年1月29日出生，汉族，住福建省福州市马尾区。被告：詹玉碧，女，1978年7月28日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。原告中国工商银行股份有限公司莆田涵江支行（以下简称工商行涵江支行）与被告詹文泉、詹玉碧金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。工商行涵江支行的委托诉讼代理人林剑清到庭参加诉讼，詹文泉、詹玉碧经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工商行涵江支行向本院提出诉讼请求：1.判令詹文泉、詹玉碧偿还工商行涵江支行借款本金173794.72元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利自2016年3月4日起按照《个人购房借款/担保合同》约定的标准计收，计至实际还清之日止，暂计至2017年3月4日为7332.85元）；2.判令詹文泉、詹玉碧承担工商行涵江支因追索所支出的律师费300元；3.工商行涵江支行对詹文泉提供担保的抵押物即位于莆田市××××号凯旋天下2号楼3梯1206号房产（房屋所有权证：××号）的折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权利。事实和理由：2010年4月29日，詹文泉与工商行涵江支行签订《个人购房借款/担保合同》,向工商行涵江支行申请借款35万元。詹玉碧向工商行涵江支行出具《共同偿还贷款确认书》，自愿对上述债务承担共同偿还责任。合同约定：詹文泉向工商行涵江支行借款35万元，借款期限为120个月；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮20%确定,每年调整一次；还款方式为按月等额本息还款法；詹文泉提供抵押物即位于莆田市××××号凯旋天下2号楼3梯1206号房产作抵押担保，抵押担保的范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、实现债权的费用和其他应付费用，并为抵押物办理了相应的他项权证（房屋他项权证：莆市房他证涵江字第××号）。上述合同签订后，工商行涵江支行于2010年6月4日按约发放了贷款35万元，但詹文泉自2015年4月4日起便未按照合同约定归还借款本息。其未如约偿还借款本息已累计超过6个月，已经构成违约，故向法院提起诉讼。詹文泉、詹玉碧未作答辩。工商行涵江支行围绕诉讼请求依法提交了证据，对工商行涵江支行提供的《个人购房借款/担保合同》、《借款借据》、《共同偿还贷款确认书》、《房屋他项权证》、詹文泉、詹玉碧的结婚证、案件代理费说明及发票、交易流水，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：詹文泉、詹玉碧系夫妻关系。2010年4月29日，工商行涵江支行与詹文泉签订编号A：闽字莆田行涵江支行2010住127号《个人购房借款/担保合同》，约定：詹文泉作为借款人向贷款人工商行涵江支行借款35万元，用于购买莆田市涵江区××××小区内凯旋天下2#1206房的房屋，借款期限为120个月；实际放款日与到期日以借据为准。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮20%，据此确定年利率为4.752%,还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。詹玉碧向工商行涵江支行出具《共同偿还贷款确认书》，确认其与借款人詹文泉系夫妻关系，上述借款系其与借款人的共同债务，由其与詹文泉共同偿还。上述借款，詹文泉提供莆田市涵江区××××小区内凯旋天下2#1206号（现名称为：莆田市××××号凯旋天下2号楼3梯1206号）房产作抵押担保，抵押担保的范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、实现债权的费用和其他应付费用，并办理了预购商品房抵押权预告登记。2014年5月26，上述商品房抵押权预告登记转为一般抵押权设立登记（房屋他项权证号：莆市房他证涵江字第××号，房屋所有权证号：H2××××039）。工商行涵江支行于2010年6月4日按约发放了贷款35万元，借款借据上载明的借款到期日为2020年6月4日。詹文泉自2015年4月4日起未能按照合同约定按时足额归还借款本息，累计未能按时足额偿还借款本息超过六期，截止2017年3月4日，尚欠工商行涵江支行借款本金173794.72元及利息、罚息、复利计7332.85元未还。工商行涵江支行经催讨未果后，向本院提起诉讼。因本案诉讼，支付福建天翼律师事务所律师代理费300元。本院认为，案涉《个人购房借款/担保合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效。工商行涵江支行依约发放了贷款，但詹文泉作为借款人未能按照合同约定偿还借款本息，已构成违约。根据合同约定，工商行涵江支行可提前收回全部贷款本息。故詹文泉对尚欠工商行涵江支行的借款本金173794.72元及按合同约定计收的利息、罚息、复利应负清偿责任；詹文泉、詹玉碧系夫妻关系，本案债务发生在其夫妻关系存续期间，属其夫妻共同债务，且詹玉碧也出具《共同偿还贷款确认书》，故詹玉碧对本案债务应负共同清偿责任；工商行涵江支行因本案支出的律师代理费300元，按照合同约定，应由詹文泉、詹玉碧负担。詹文泉、詹玉碧以詹文泉名下位于莆田市××××号凯旋天下2号楼3梯1206号房产为上述债务作抵押担保，并办理了抵押权登记，故工商行涵江支行对上述抵押物的折价或拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权。综上所述，工商行涵江支行要求詹文泉、詹玉碧共同偿还借款本金173794.72元及按合同约定标准计收的利息、罚息、复利，支付律师代理费300元，并对抵押物的折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权合法有据，本院予以支持。詹文泉、詹玉碧经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、詹文泉、詹玉碧应在本判决生效之日起五日内偿还中国工商银行股份有限公司莆田涵江支行本金173794.72元及计至2017年3月4日的利息、罚息、复利计7332.85元，并支付自2017年3月5日起至还清之日止以本金173794.72元为基数按上述《个人购房借款/担保合同》约定标准计收的利息、罚息、复利；二、詹文泉、詹玉碧应在本判决生效之日起五日内偿还中国工商银行股份有限公司莆田涵江支行律师代理费300元；三、中国工商银行股份有限公司莆田涵江支行对抵押物即登记在詹文泉名下位于莆田市××××号凯旋天下2号楼3梯1206号房产（房屋所有权证号：H2××××039，房屋他项权证号：莆市房他证涵江字第××号）折价或拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围即本金35万元及利息、罚息、复利、实现债权和抵押权等费用限额内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3929元，由詹文泉、詹玉碧负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审 判 长  柯文林人民陪审员  林双喜人民陪审员  林少聪二〇一七年七月十二日书 记 员  蔡雅芳附：本案相关的法律法规及申请执行提示：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒：（一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的；（二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的；（三）违反财产报告制度的；（四）违反限制高消费令的；（五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的；（六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门。