福建省龙岩市新罗区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0802民初3318号原告：泉州银行股份有限公司龙岩分行，住所地福建省龙岩市新罗区登高西路金茂领秀城28-31号店面及二层办公室，统一社会信用代码：913508020927002227。主要负责人：郑立雄，行长。委托诉讼代理人：雷珊珊，女，1989年10月17日出生，汉族，该行员工，住。委托诉讼代理人：傅文雄，男，1960年9月28日出生，汉族，该行员工，住。被告龙岩市新罗区第道茶业店（个体工商户），住所地龙岩市闽西交易城B4-3-48号，组织机构代码：L35227961。经营者：吴习东。被告吴习东，男，1971年8月16日出生，汉族，龙岩市新罗区第道茶叶店经营者，住龙岩市新罗区,被告柯庆连（被告吴习东之妻），1973年1月4日出生，汉族，居民，住福建省安溪县，被告江雄英，女，1969年3月20日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区，原告泉州银行股份有限公司龙岩分行与被告龙岩市新罗区第道茶叶店（以下简称第道茶叶店）、吴习东、柯庆连、江雄英金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员林朝晖适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人到庭参加诉讼，四被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告泉州银行股份有限公司龙岩分行向本院提出诉讼请求：一、被告第道茶业店支付原告HT93508011011150700040号《流动资金借款合同》项下借款利息、复利（暂计算至起诉之日止的利息、复利65838.3元）；二、被告第道茶业店偿还原告HT93508011011160600062号《流动资金借款合同》借款本金305万元，并支付自2016年9月21日起至还清之日止的利息、罚息、复利（暂计至起诉之日止的利息170844.89元）。三、原告有权以被告吴习东、柯庆连提供的抵押房地产，以折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。四、原告有权以被告江雄英提供的抵押房地产，以折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。五、被告吴习东、柯庆连、江雄英对被告第道茶业店的上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：2015年8月4日，原告与被告第道茶业店签订编号为HT93508011011150700040的《流动资金借款合同》。约定：被告第道茶业店向原告借款300万元，借款期限12个月，自2015年8月4日起至2016年8月4日止，年利率9.6％，还款方式为按月付息一次，到期一次还本。合同签订后，被告第道茶业店向原告出具《借款凭证》一份，确认借款300万元。因借款人经营困难，2015年11月23日，原告根据被告第道茶叶店申请，将该笔借款利率调整为按年利率5.655%计息。但被告第道茶业店自2016年2月２1日起未按约支付借款利息，2016年6月23日，原告与被告第道茶业店经协商签订编号为HT93508011011160600062的《流动资金借款合同》，约定：被告第道茶业店向原告借款305万元，用于借新还旧，借款期限12个月，自2016年6月23日起至2017年6月23日止，借款年利率6.175％，还款方式为按季付息一次，到期一次还本。该笔借款提供以下担保，即：1、被告吴习东、柯庆连提供龙岩市新罗区××谢洋村××交易城××、××号房产（龙房权证字第××号）以及龙岩市新罗区××谢洋村××交易城××号房产（龙房权证字第××号）作为抵押物担保；2、被告江雄英提供龙岩市新罗区××谢洋村××交易城××号房产（龙房权证字第××号）作为抵押物担保；3、被告吴习东、柯庆连、江雄英提供保证担保。该合同签订后，原告依约向被告第道茶业店发放贷款本金305万元，用于归还被告第道茶业店的之前借款300万元。借款后，被告第道茶叶店未依约付息。为此，原告请求判如所请。被告第道茶叶店、吴习东、柯庆连、江雄英未提交书面答辩及证据。本院经审理认定事实如下：2014年8月8日，原告与被告江雄英签订了编号为HT9350801101A140800007《个人最高额抵押合同》，约定：抵押人被告江雄英所担保的主债权为自2014年8月8日至2017年8月8日，在140.01万元的最高余额内，抵押权人原告依据与第道茶业店签订的合同、银行承兑协议、开立担保协议以及其他融资文件而享有的对债务人第道茶业店的债权；上述最高余额仅指本金，抵押担保范围包括：主债权本金、利息、罚息、复利、债权人实现债权的费用等；抵押物位于龙岩市新罗区××谢洋村××交易城××号，权属证号：龙房权证字第××号、龙国用（2006）第221987号。2014年8月8日，原告与被告吴习东、柯庆连签订编号为HT9350801101A140800006的《个人最高额抵押合同》，约定：抵押人被告吴习东、柯庆连所担保的主债权为自2014年8月8日至2017年8月8日，在289.39万元的最高余额内，抵押权人原告依据与第道茶业店签订的合同、银行承兑协议、开立担保协议以及其他融资文件而享有的对债务人第道茶业店的债权。上述最高余额仅指本金，抵押担保范围包括：主债权本金、利息、罚息、复利、债权人实现债权的费用等；抵押物位于龙岩市新罗区××谢洋村××交易城××、××号，权属证号：龙房权证字第××号、龙国用（2007）第224726号。2014年8月11日，原告与被告吴习东、与被告江雄英分别办理了上述房屋抵押物的抵押登记手续，《房屋他项权证》号分别为龙房他证字第××号、第201405627号，原告均为房屋他项权利人，债权数额分别为289.39万元、140.01万元。2015年8月4日，原告与被告吴习东、柯庆连、江雄英签订编号为HT9350801101C150700041的《最高额保证合同》，约定：被告吴习东、柯庆连、江雄英所担保的主债权为自2015年8月4日至2016年8月4日，在300万元的最高余额内，甲方原告依据与第道茶业店的借款合同、银行承兑协议、开立担保协议以及其他融资文件而享有的对债务人第道茶业店的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期；上述所述最高余额，仅指债务本金的最高余额；担保期间为二年，担保方式为连带责任保证。最高额保证担保范围包括：主债权本金、利息、罚息、复利以及实现债权的费用等。被告吴习东、柯庆连、江雄英承诺：甲方原告主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，甲方有权要求乙方先承担保证责任或要求乙方与物的担保人同时履行担保责任，乙方承诺不因此而提出抗辩。甲方放弃、变更或丧失其他担保权益的，乙方的保证责任仍然持续有效，未因此而失效或减免等。2015年8月4日，原告与被告龙岩市新罗区第道茶业店、吴习东、柯庆连、江雄英签订《流动资金借款合同补充协议》，约定：原HT93508011011140800009号《流动资金借款合同》借款到期后借款人不偿还借款本金，双方重新签订HT93508011011150700040《流动资金借款合同》,担保方对新借款合同给予确认；贷款人在新借款合同签订时不重新发放贷款，原借款合同的借款期限、金额变更为新借款合同的借款期限、金额等。同日，原告与被告第道茶业店签订编号为HT93508011011150700040的《流动资金借款合同》，约定：被告第道茶业店向原告借款300万元，借款期限12个月，自2015年8月4日起至2016年8月4日止，约定年利率9.6％的固定利率，还款方式为按月付息一次，到期一次还本等。被告第道茶业店即向原告出具《借款凭证》，重新确认借款300万元。2015年11月23日，原告因被告第道茶叶店经营困难的申请，将该笔借款利率调整为按年利率5.655%计息。2016年2月２1日起，被告第道茶业店未按约支付借款利息。2016年6月23日，经双方协商，被告第道茶业店以借新还旧方式偿还该笔借据本金300万元，并承诺所欠利息随后付清。原告与各被告于同日签订下列合同。1、2016年6月23日，原告与被告吴习东、柯庆连、江雄英签订编号为HT9350801101C160600063的《最高额保证合同》，约定：被告吴习东、柯庆连、江雄英所担保的主债权为自2016年6月23日至2017年6月23日期间，在305万元的最高余额内，甲方原告依据与被告第道茶业店的借款合同、银行承兑协议、开立担保协议以及其他融资文件而享有的对债务人被告第道茶业店的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期；上述所述最高余额，仅指债务本金的最高余额；担保期间为二年，担保方式为连带责任保证。最高额保证担保范围包括：主债权本金、利息、罚息、复利、及实现债权的费用等；被告吴习东、柯庆连、江雄英承诺：甲方原告主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，甲方有权要求乙方先承担保证责任或要求乙方与物的担保人同时履行担保责任，乙方承诺不因此而提出抗辩。甲方放弃、变更或丧失其他担保权益的，乙方的保证责任仍然持续有效，未因此而失效或减免等。2、2016年6月23日，原告与被告第道茶业店签订编号为HT93508011011160600062的《流动资金借款合同》，约定：被告第道茶业店向原告借款305万元，用途为借新还旧，借款期限12个月，自2016年6月23日起至2017年6月23日止，约定年利率6.175％的固定利率，还款方式为按季付息一次，到期一次还本等。上述借款合同均约定：11.1.7.8、被告权利义务：应按本合同之约定清偿本合同项下的额借款本金及利息，承担本合同项下原告为实现债权而产生的相关费用；12.1、违约责任：任何一方不履行或不完全履行本合同所约定义务的，应当依法承担违约责任。12.4、被告到期不偿还合同项下借款本金及利息的，原告有权限期偿还，被告授权原告自行扣收在原告及其所有分支机构的所有账户的自己以抵偿本合同项下的债务。同时对逾期借款按合同利率加收50%计收罚息，并对应支付利息按合同利率加收50%的利率计收复利。12.6、借款期限内被告不能按期支付的利息按本合同约定的利率计收复利，借款逾期后改按12.4条约定的利率计收复利。12.8、被告有下列行为之一的，应在收到原告通知后7日内予以改正，并采取补救措施，否则原告有权宣布贷款提前到期，要求被告清偿全部借款本息，直至解除合同。12.8.8、其他任何可能导致原告借款合同项下债权实现受到威胁或遭受严重损失的。14.2、有下列情形的，原告有权解除合同并要求提前归还贷款本息、赔偿损失；14.2.3、被告未按期归还借款或未按约定用途使用借款，借款欠息或其他严重违约的等等。同日，原告依约向被告第道茶业店发放贷款本金305万元，被告第道茶业店亦于同日归还原告在HT93508011011150700040的《流动资金借款合同》项下的借款本金300万元，但利息未依约足额支付，即：1、HT93508011011150700040的《流动资金借款合同》项下利息，自2016年2月21日起欠息，截至原告向本院主张权利之日即2017年5月17日，尚欠按固定年利率5.655%计算的利息59958.45元、按罚息利率8.483%计算的复利5879.92元合计65838.37元；2、HT93508011011160600062的《流动资金借款合同》项下利息，自2016年6月23日起欠息，扣除期间2016年12月30日、2017年1月26日支付的利息3000元、3010元计6010元后，截至原告向本院主张权利之日即2017年5月17日，尚欠以本金305万元、按固定年利率6.175%计算的利息170844.89元（含复利）。2017年4月26日，原告向被告第道茶叶店、江雄英、柯庆连、吴习东发出《信贷业务催收（提前到期）通知书》和《保证人履行责任通知书》，要求各被告依约履行合同义务。被告第道茶叶店、吴习东签收，但未果。2017年5月17日，原告诉至本院，请求判如所请。本院认为，原告与被告第道茶叶店、吴习东、柯庆连、江雄英签订的《流动资金借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、《流动资金借款合同补充协议》，是各方当事人的真实意思表示，为合法有效，具有法律约束力。针对HT93508011011150700040的《流动资金借款合同》项下利息，被告第道茶叶店自2016年2月21日起欠息，截至原告向本院主张权利之日即2017年5月17日，尚欠按固定年利率5.655%计算的利息65838.37元（含复利）。针对HT93508011011160600062《流动资金借款合同》项下的借款本金305万元及相应利息，被告第道茶叶店自借款后即2016年6月23日起未履行付息义务，构成违约，且该笔借款的期限2017年6月23日于诉讼中已经届满，故被告第道茶叶店应限期偿付原告借款本金及相应利息；原告主张的该笔借款本金305万元截至向本院起诉之日的利息（含复利），系按约定固定年利率6.175%计算，符合合同约定，本院予以照准，因此，被告第道茶叶店应支付的该笔利息分段计算，即合同期内2016年6月23日至2017年6月23日的利息，按固定年利率6.175%计算，并应按合同约定罚息利率（固定年利率6.175%上浮50%计9.2625%）计算复利；逾期利息2017年6月24日起至还清之日止按合同约定罚息利率支付逾期利息。但被告第道茶叶店期间已付利息6010元应予扣抵。关于逾期利息是否再计收复利，由于逾期利息系对借款人逾期归还贷款本金而给原告造成的损失的补偿，如对逾期利息再计收复利，无异于对借款人实施双重惩罚，不符合法律的规定，对借款人亦不公平，故逾期利息不应再加收复利。原告作为本案抵押物的抵押权人，依法有权在被告第道茶叶店不履行债务时，要求将本案抵押物即龙房他证字第××号、第201405627号载明的抵押物房产，在债权数额载明范围内，以折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。本案债权既有被告吴习东、柯庆连及被告江雄英所有的房产作为物的担保，又有被告柯庆连、吴习东、江雄英提供保证人担保，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；……”，双方合同约定“主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，原告有权要求保证人先承担保证责任或要求与物的担保人同时履行担保责任等”，因此，被告吴习东、柯庆连、江雄英作为本案债务担保人，应依约定及《中华人民共和国担保法》之规定，对被告第道茶叶店的上述债务承担连带清偿责任，并有权在承担保证责任后，向被告第道茶叶店追偿。被告第道茶叶店、吴习东、柯庆连、江雄英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告龙岩市新罗区第道茶业店应于本判决生效之日起十日内给付原告HT93508011011150700040号《流动资金借款合同》项下截至2017年5月17日的借款利息（含复利）65838.37元，并应支付自2017年5月18日起至还清之日止、按罚息利率8.483%计算的复利。二、被告第道茶业店应于本判决生效之日起十日内偿还原告HT93508011011160600062号《流动资金借款合同》借款本金305万元及利息（利息分段计算：自2016年6月23日至2017年6月23日止、按固定年利率6.175%计算，并应按罚息年利率9.2625%计算复利；自2017年6月24日起至还清之日止按罚息利率9.2625%支付逾期利息。期间已付利息6010元应予扣抵）。三、被告龙岩市新罗区第道茶业店不能清偿上述债务时，原告有权将本案抵押物，即被告吴习东、柯庆连提供的龙岩市新罗区××谢洋村××交易城××、××号房产（龙房权证字第××号），在债权数额289.39万元范围内，以折价或者以变卖、拍卖的价款优先受偿。四、被告龙岩市新罗区第道茶业店不能清偿上述债务时，原告有权将本案抵押物，即被告江雄英提供的龙岩市新罗区××谢洋村××交易城××号房产（龙房权证字第××号），在债权数额140.01万元范围内，以折价或者以变卖、拍卖的价款优先受偿。五、被告吴习东、柯庆连、江雄英对被告第道茶业店的上述债务承担连带清偿责任。六、被告吴习东、柯庆连、江雄英在承担保证责任后，有权向被告龙岩市新罗区第道茶业店追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费33093元，减半收取为16546.5元，由被告龙岩市新罗区第道茶业店负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于龙岩市中级人民法院。审判员 林  朝  晖二〇一七年七月十八日书记员 黄仙媛（代）附：主要法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；……。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。