成都市龙泉驿区人民法院民 事 判 决 书(2017)川0112民初2927号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市龙泉驿区支行，住所地四川省成都市龙泉驿区。负责人：陆健，行长。委托诉讼代理人：郭晓泉，四川南北律师事务所律师。被告：胡刚，男，1987年8月6日出生，汉族，住四川省蓬安县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市龙泉驿区支行（以下简称“邮储银行龙泉支行”）诉被告胡刚金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月23日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告邮储银行龙泉支行的委托代理人郭晓泉到庭参加诉讼，被告胡刚经本庭传票传唤逾期未到庭参加诉讼，依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行龙泉支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除双方签订的《个人购房借款及担保合同》；2.判令被告立即偿还借款本金125574.82元，截止2017年4月利息6268.31元，律师费6500元，共计138343.13元，利息、罚息按合同约定计算至清偿之日；3.判令被告以其所有的位于龙泉驿区同安街道忠诚路182号国际足球村7栋4单元4层403号房屋对上述借款本金及相应利息、罚息及实现债权的费用承担抵押担保责任，原告对房产折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。4.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2012年7月27日，被告与原告签订了《个人购房借款及担保合同》约定：被告向原告借款人民币14万元，用于购买位于龙泉驿区同安街道忠诚路182号国际足球村7栋4单元4层403号房屋，借款期限为240个月，自2012年8月16日至2032年8月16日，年利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，被告按月以等额本息方式还款，同时将购买房屋抵押给原告作为贷款担保，并于2012年8月15日在龙泉驿区房管局办理了该房屋的抵押权登记。2012年8月16日原告经被告授权将14万元借款以转账的方式支付给了被告。然而，自2016年5月起，被告未按约向原告归还本息，违反了双方签订的《个人购房借款及担保合同》第十条第（二）项之规定，原告要求被告清偿未偿还的全部贷款，并承担原告为实现债权支付的各项费用。截止2017年4月被告尚欠本金125574.82元，利息6268.31元，律师费6500元，共计138343.13元。被告胡刚未到庭，也未向本庭提交书面答辩意见和证据材料。本院经审理认定事实如下：2012年7月27日，胡刚与邮储银行龙泉支行签订《个人购房借款及担保合同》，约定：胡刚向邮储银行龙泉支行借款14万元，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率，实际利率以借据为准，执行年利率6.55%，借款期限为240个月，即2012年8月16日—2032年8月11日止。还款方式为按月等额本息还款法。在第九条约定：“（一）借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按借款利率加收30%。在第十条约定：“（二）借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利……并有权解除本合同”。在第十三条约定：“……由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所产生的费用由借款人承担……”。在第十四条约定：本合同项下担保方式为抵押担保。在第十六条约定：抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款所有其他应付费用。被告胡刚以登记在其名下的位于龙泉驿区同安街道忠诚路182号国际足球村7栋4单元4层403号房屋（档案保管号：权XX）为该借款提供抵押担保，并于2012年8月15日办理抵押登记。2012年8月16日，原告提供《个人贷款（手工）借据》载明：借款人胡刚，借款金额14万元，借款用途为购房，还款方式等额本息，年利率为6.55%。同日原告出具《个人贷款放款单》，将14万元划入被告胡刚账户。自2016年4月起，被告胡刚开始逾期。截止2017年7月4日，胡刚尚欠贷款本金125574.82元、利息（含罚息、复利）7400.34元。2017年5月15日，邮储银行龙泉支行（甲方）与四川南北律师事务所（乙方）签订《委托代理合同》，约定：“邮储银行龙泉支行因胡刚金融借款合同纠纷一案，委托四川南北律师事务所的律师代理，经双方协议，订立以下各条，共同遵守执行。一、乙方接受甲方的委托，指派郭晓泉律师担任甲方该纠纷案代理人……六、经协商，甲方向乙方缴纳案件代理费人民币6500元，同时承担乙方律师执行职务期间的差旅费用……”。2016年7月4日，四川南北律师事务所向邮储银行龙泉支行开具了6500元发票。以上事实有《个人购房借款及担保合同》、《个人贷款（手工）借据》、《个人贷款放款单》、《委托代理合同》、发票以及当事人部分陈述予以佐证，本院予以认可。本院认为，《个人购房借款及担保合同》系原、被告真实意思表示，不违背法律、法规的效力性强制性规定，合法有效。关于原告请求解除其与被告胡刚签订的《个人购房借款及担保合同》，现因胡刚未按时归还欠款本息，已构成根本性违约，故诉请解除《个人购房借款及担保合同》于法有据，本院予以支持。关于欠款本息的归还，在《个人购房借款及担保合同》解除后，原告宣布所有未付贷款到期，要求被告胡刚偿还贷款本金125574.82元及相应利息（含罚息、复利）【截止到2017年7月4日的、利息（含罚息、复利）7400.34元，2017年7月5日之后的利息（含罚息）按照《个人购房借款及担保合同》第四条、第九条约定计算至实际付清之日止】。对于律师费，因在合同中明确约定，且不存在过高情形，故对于原告请求被告支付律师费6500元本院予以支持。关于抵押权，在合同中明确约定被告提供的是抵押担保，并办理了抵押登记，故原告诉请对被告胡刚所有的位于龙泉驿区同安街道忠诚路182号国际足球村7栋4单元4层403号房屋（档案保管号：权XX）享有抵押权，并对该房产的拍卖、变卖和折价款享有优先受偿权于法有据，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条第二款，第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市龙泉驿区支行与被告胡刚于2012年7月27日签订的《个人购房借款及担保合同》；二、被告胡刚于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市龙泉驿区支行归还贷款本金125574.82元及利息（含罚息）【截止到2017年7月4日的利息（含罚息、复利）7400.34元，2017年7月4日之后的利息（含罚息、复利）按照《个人购房借款及担保合同》第四条、第九条约定计算至实际付清之日止】；三、被告胡刚于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市龙泉驿区支行支付律师费6500元；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市龙泉驿区支行对登记在被告胡刚名下的位于龙泉驿区同安街道忠诚路182号国际足球村7栋4单元4层403号房屋（档案保管号：权XX）的拍卖、变卖和折价款在本判决主文第二、三条确定的债务范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1533.5元，由被告胡刚负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审判员  兰莉萍二〇一七年七月十三日书记员  蒋礼琴