重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）渝0112民初11886号 原告：中银消费金融有限公司，住所地上海市自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室,统一社会信用代码913100005574007652。 法定代表人：许罗德，董事长。 委托诉讼代理人：杨洪兵，四川迪扬（重庆）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李金莲，四川迪扬（重庆）律师事务所律师。 被告：豆长梅，女，1986年11月19日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。 原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告豆长梅金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月26日受理后，依法由代理审判员刘磊担任审判，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托代理人杨洪兵、李金莲到庭参加了诉讼。被告豆长梅经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中银公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告归还借款本金124067.45元；2、判令被告向原告立即支付截止到2017年3月23日的利息20721.43元、滞纳金19490.86元，并从2017年3月24日起以本金124067.45元为基数，按照日利率万分之五计算利息，并按照日万分之五承担逾期还款滞纳金，直至本清为止；3、判令被告支付原告律师费4928元；4、本案诉讼费用由被告承担。 事实和理由：2015年2月15日，原被告双方签订了一份编号为2015年消借第888195号《信用贷款额度申请和使用合约》，被告向原告申请金额为18万元的信用贷款用于房屋装修，贷款执行固定月利率1.5%，还款期限为36期，方式为等额本息。合同签订后，原告依约向被告发放了该笔贷款，被告却未按约履行还款义务，从2016年5月1日起开始逾期，根据合同约定，被告应立即偿还全部贷款本息，并应当支付逾期还款滞纳金。 被告豆长梅未作辩称。 原告围绕上述诉讼请求依法提交了《信用贷款额度申请和使用合约》、说明、交易明细清单、查询明细表、《外包诉讼合作协议》、律师费发票、交易凭证等证据，因被告均未到庭亦未有质证意见，本院综合认定上述证据真实、合法且与本案具有关联性，本院依法予以采信。据此，本院认定如下事实： 2015年2月15日，原告中银公司（贷款人、甲方）与被告豆长梅（借款人、乙方）签订了编号为2015年消借第888195号《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》。合同约定：1、甲方同意向乙方提供贷款18万元，期限36个月，用于家装；2、乙方向甲方申请贷款，在甲方审批后，甲方将贷款划入乙方提供的个人银行结算账户；3、贷款动用收取动用金额的3%作为贷款动用费，该动用费在贷款发放后从乙方账户中自动扣收；4、利率为固定利率，执行固定月利率1.5%；5、甲方有权针对乙方发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高乙方的利率水平；6、信用贷款按照乙方已动用额度按日计息；7、乙方的还款方式为等额本息，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日；8、逾期付款滞纳费按日收取，逾期时贷款余额在12万元到13万元之间的，每日滞纳费为65元，逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；9、乙方未按期足额归还贷款本息构成乙方在本合约项下违约。出现违约事件时，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款，并要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失。 合同签订后，原告于2015年2月16日向被告放款18万元，当天原告从被告账户扣收贷款动用费5400元，被告豆长梅的还款情况是：2015年4月1日，被告还款7676.44元；2015年5月1日，被告还款6509.35元；2015年6月1日，被告还款6509.35元；2015年7月1日，被告还款6509.35元；2015年8月1日，被告还款6509.35元；2015年9月1日，被告还款6509.35元；2015年10月1日，被告还款6509.35元；2015年11月1日，被告还款6509.35元；2015年12月1日，被告还款6509.35元；2016年1月1日，被告还款6509.35元；2016年2月1日，被告还款6509.35元；2016年3月1日，被告还款6509.35元；2016年4月1日，被告还款6509.35元；2016年5月1日，被告还款95.1元；2016年6月21日，被告还款0.14元；2016年6月24日，被告还款500元；2016年7月10日，被告还款94元；2016年8月2日，被告还本金1000元；2016年8月14日，被告还本金200元；2016年8月30日，被告还本金100元；2016年9月21日，被告还本金200.02元；2016年10月4日，被告还本金100元；2016年10月30日，被告还本金100元；2016年11月13日，被告还本金100元；2016年12月3日，被告还本金30元；2017年2月18日，被告还本金20元；2017年3月22日，被告还本金10元；此后再未还款。根据原告举示的被告豆长梅的欠款信息，截至2017年3月23日，被告豆长梅欠原告本金124057.45元、利息21822.67元、滞纳费20660.86元，现原告仅主张截至2017年3月23日被告应偿还利息20721.43元、滞纳费19490.86元。 另查明，原告为进行本案诉讼，委托四川迪扬（重庆）律师事务所从事诉讼代理活动，并以银行转账方式支付了律师费4928元。 本院认为：原告中银公司与被告豆长梅签订的《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》，系双方当事人真实意思表示，合法有效。双方均应当按照合同约定行使权利，并履行义务。原告中银公司虽然向被告豆长梅转款18万元，但在转款当日又扣除了5400元的贷款动用费，实际借款金额应当认定为174600元。《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》中约定的逾期还款滞纳费实质上是逾期还款利息，该滞纳费与《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》约定的利息之和超过了国家限制利率的规定，本院依照公平原则并参照中国人民银行有关利率管理规定，调减为按照合同执行利率上浮50%计算逾期还款利息。本院根据被告豆长梅实际借款数额按照合同约定的等额本息计算法计算出被告豆长梅每期应偿还的本金、利息。对被告豆长梅已实际支付的利息超出按照上述方法计算的数额，予以抵扣本金。（具体计算详见下表）                            还款时间                       本金剩余（元）                       已还本金（元）                       已还利息（元）                       应还本金（元）                       应还利息（元）                       抵扣本金（元）                               2015年4月1日                       170 764.76                       3770.56                       3905.88                       5416.71                       3841.2                       负1581.47                               2015年5月1日                       166 816.88                       3901.75                       2607.6                       3745.49                       2561.47                       202.39                               2015年6月1日                       162 809.51                       3874.66                       2634.69                       3797.07                       2502.25                       210.03                               2015年7月1日                       158 742.3                       4016.95                       2492.4                       3849.05                       2442.14                       218.16                               2015年8月1日                       154 614.09                       3995.25                       2514.1                       3901.42                       2381.13                       226.79                               2015年9月1日                       150 423.95                       4056.32                       2453.03                       3954.15                       2319.21                       235.99                               2015年10月1日                       146 170.96                       4195.45                       2313.9                       4007.17                       2256.36                       245.82                               2015年11月1日                       141 854.18                       4182.49                       2326.86                       4060.45                       2192.56                       256.33                               2015年12月1日                       137 472.65                       4319.35                       2190                       4113.92                       2127.81                       267.61                               2016年1月1日                       133 025.39                       4312.38                       2196.97                       4167.52                       2062.09                       279.74                               2016年2月1日                       128 511.42                       4378.41                       2130.94                       4221.16                       1995.38                       292.81                               2016年3月1日                       123 929.74                       4578.53                       1930.82                       4274.73                       1927.67                       306.95                               2016年4月1日                       119 279.34                       4515.43                       1993.92                       4328.13                       1858.95                       322.27                               2016年5月1日                       119 279.34                       0                       95.1                       4381.22                       1789.19                       负6075.31                               2016年6月1日                       119 279.34                       0                       500.14                       4616.51                       1789.19                       负                               2016年7月1日                       119 279.34                       0                       94                       4874.41                       1789.19                       负                               2016年8月1日                       119 279.34                       0                       0                       5158.32                       1789.19                       负                注：按照借款金额174600元等额本息计算法计算出被告豆长梅第一期应还本金3693.21元，应还利息2619元，被告豆长梅第一期实际用款时间为44天，故应还本金应为3693.21×44/30=5416.71元，应还利息为2619×44/30=3841.2元。 截至2016年8月1日，被告豆长梅欠原告本金119279.34元、利息4678.33元。被告豆长梅还应支付原告逾期还款利息，从2016年8月2日起按照合同执行利率（月利率1.5%）上浮50%计算，因自2016年8月2日起被告向原告陆续归还了部分本金，故计算逾期利息的基数应当以冲抵后的本金为基数分别计算，结合归还本金的情况，截至2016年8月2日被告欠本金为118279.34元，截至2016年8月14日被告欠本金为118079.34元，截至2016年8月30日被告欠本金117979.34元，截至2016年9月21日被告欠本金117779.14元，截至2016年10月4日被告欠本金117679.14元，截至2016年10月30日被告欠本金117579.14元，截至2016年11月13日被告欠本金117479.14元，截至2016年12月3日被告欠本金117449.14元，截至2017年2月18日被告欠本金117429.14元，截至2017年3月22日被告欠本金117419.14元，相应逾期利息的计算应当以上述本金金额为基数均按照年利率27%计算。对原告超出的其他诉讼请求，本院不予支持。 原告诉请被告豆长梅支付律师费4928元。该诉请符合合同约定，亦未超过律师收费标准。本院对该项诉讼请求予以支持。 被告豆长梅无正当理由拒不到庭应诉，应承担不举证、质证、辩论的法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告豆长梅于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金119279.34元及截止2016年8月1日的利息4678.33元； 二、被告豆长梅于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司逾期利息（从2016年8月2日起，以本金118279.34元为基数，按照年利率27%计算至2016年8月13日；从2016年8月14日起，以本金118079.34元为基数，按照年利率27%计算至2016年8月29日；从2016年8月30日起，以本金117979.34元为基数，按照年利率27%计算至2016年11月12日；从2016年11月13日起，以本金117479.14元为基数，按照年利率27%计算至2016年12月2日；从2016年12月3日起，以本金117449.14元为基数，按照年利率27%计算至2017年2月17日；从2017年2月18日起，以本金117429.14元为基数，按照年利率27%计算至2017年3月21日；从2017年3月22日起，以本金117419.14元为基数，按照年利率27%计算至本清时止）； 三、被告豆长梅于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司律师费4928元； 四、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费4360元，减半后收取2180元，由原告中银消费金融有限公司负担100元，由被告豆长梅负担2080元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 代理审判员  刘磊 二〇一七年七月十八日 书 记 员  向琳