云南省大理市人民法院民 事 判 决 书（2017）云2901民初899号原告:王喜婷，女，1983年1月23日生，汉族，山西省太原市人，无业，住大理市。委托代理人:黄翠艳，云南展腾律师事务所律师，特别授权代理。被告:罗建清，男，1977年5月16日生，彝族，云南省巍山县人，身份证住址巍山县。（未到庭）被告：杨丽娟，女，1982年1月19日生，白族，云南省弥渡县人，弥渡县牛街乡中心学校职工，住弥渡县，（未到庭）被告：张敬伟，男，1984年12月1日生，白族，云南省大理市人，云南安尔速物流有限公司大理分公司职员，住大理市，（未到庭）原告王喜婷诉被告罗建清、杨丽娟、张敬伟民间借贷纠纷一案，本院于2017年4月27日立案受理，依法由审判员何华祥适用简易程序公开开庭进行了审理。原告王喜婷的委托代理人黄翠艳到庭参加了诉讼，被告罗建清、杨丽娟、张敬伟经本院依法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告王喜婷诉称：被告罗建清、杨丽娟系夫妻，因资金周转需要，于2016年2月4日向原告借款人民币40000元，约定借款期限一年，借款月利率1.2%，按12期等额还款方式还款，在每月4日前归还本息3800元（首期还款为3980元）；如逾期还款将承担借款本金20％的违约金，并产生每日千分之五的催收费及罚息。为保证还款，被告张敬伟为上述款项承担连带清偿责任。同日三被告与原告签订了《担保借款合同》。被告罗建清、杨丽娟在收到借款后，仅归还过两期欠款，自2016年5月4日起即拒绝继续履行还款义务。原告曾以电话、短信等方式多次催要，但因被告均以各种理由拖延推诿无果，2017年2月4日最后还款期限已过，被告尚欠十期借款本息38000元未偿还。原、被告订立的《担保借款合同》真实合法，但被告罗建清、杨丽娟拒不履行还款义务己构成违约，违背了诚实信用原则，给原告带来了严重的经济损失，应承担相应的违约责任。被告张敬伟作为保证人，应承担连带清偿责任。为维护原告的合法权益，诉请法院：一、判令被告罗建清、杨丽娟立即清偿原告借款本息人民币38000元及违约金人民币8000元；二、判令被告罗建清、杨丽娟立即向原告支付均以每日千分之五计的逾期罚息和逾期催收费，自2017年2月8日起付至还清款项之日止;三、判令被告张敬伟对上述款项承担连带清偿责任；四、判令由三被告承担本案全部诉讼费用。被告罗建清、杨丽娟、张敬伟均未到庭应诉及答辩。本案在审理中，原告就其主张提交了以下证据：1、原告身份证复印件，证明原告身份；2、三被告的身份证复印件各一份、罗建清和杨丽娟的《结婚证》复印件一份、杨丽娟户口册复印件一份、张敬伟户口册复印件一份，证明三被告的身份情况；3、《担保借款合同》、《借款确认书（借据）》、收款收据原件各一份，证明2016年2月4日被告罗建清、杨丽娟向原告借款40000元，并约定了借款期限、借款月利率、还款方式、逾期还款违约金、催收费及罚息，以及被告张敬伟为上述款项承担连带保证责任，被告罗建清已收到原告借款40000元的事实；4、收款收据原件一份，证明被告罗建清、杨丽娟借款时向云南聚云贷投资咨询有限公司交纳了借款服务费和借款管理费6240元。三被告均未到庭，视为均已放弃了质证权利。本院认为，原告提交的上述证据虽部分为复印件，但以上证据来源真实，且能相互印证本案事实，本院均予以采信。据以上举证、质证和认证，以及到庭当事人的陈述，本院确认本案以下事实：原告王喜婷与被告罗建清、杨丽娟、张敬伟经朋友介绍于2016年认识。当时原告为云南聚云贷投资咨询有限公司的业务员。被告罗建清、杨丽娟系夫妻关系，被告张敬伟与罗建清、杨丽娟系朋友关系。2016年2月4日，被告罗建清、杨丽娟以需要个人房屋装修资金向原告借款。当日三被告与原告共同签订了《担保借款合同》一份，该合同中明确，原告同意向被告罗建清、杨丽娟出借人民币40000元，借款期限为12个月，自2016年2月5日起至2017年2月4日止，借款月利率为1.2%（即月利息为480元），于每月4日向原告按月付息；由违约方向借款人承担为归还借款本金20%的违约金。由被告张敬伟对该借款提供连带责任保证担保，保证范围为债务本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金和为实现债权而实际发生的费用（包括但不限于诉讼费、不超过债权总额的10%的律师费、差旅费等），保证期间自借款到期之日起两年止，如经出借人与借款人商定展期，保证期间自借款展期后的到期值日其两年止。合同履行如有争议协商不成，向原告住所地法院诉讼。在该《担保借款合同》上，原告与三被告均进行了签字确认。同日，被告罗建清、杨丽娟作为借款人，被告张敬伟作为担保人在聚云贷的格式《借款确认书（借据）》上签字，确认被告罗建清、杨丽娟通过云南聚云贷投资咨询有限公司的聚云贷平台向投资人原告借款人民币40000元，借期12个月，借款月利率1.2%，还款方式为等额本息每月还款，于每月4日还款，最终还款日为2017年2月4日。其中，聚云贷平台借款服务费为2400元，借款管理费为320元/月，12个月共计3840元，均于借款本金中一次性收取。如借款人未按时还款，产生每天5‰的催收费及每天5‰的罚息。借款人于2016年3月4日还款3960元，以后每月按3800元还款。庭审中原告陈述其在2016年2月4日通过转账方式转给了被告罗建清33760元，以现金方式借给了被告罗建清和杨丽娟6240元；当日云南聚云贷投资咨询有限公司收到了被告罗建清的借款服务费和借款管理费共6240元。被告罗建清、杨丽娟借款后，除归还过一期款项3960元和二期款项3800元外，未再归还尚余的10期借款本息。原告找三被告催还款未果，遂向本院起诉。本院受理后，曾以邮寄方式向三被告送达民事起诉状副本、应诉通知书、开庭传票等诉讼材料，后因显示系他人签收，本院委托弥渡县人民法院向被告罗建清、杨丽娟送达上述诉讼材料，该上述诉讼材料已由杨丽娟之母杨菊英签收。被告张敬伟经本院直接送达，已由其同住祖父张跃和签收。但三被告未到庭，本院依法缺席审理。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。被告罗建清、杨丽娟向原告借款40000元，并由被告张敬伟提供连带责任担保，有原告提交的《担保借款合同》、《借款确认书（借据）》证实，被告罗建清、杨丽娟与原告之间存在40000元的民间借贷关系。借贷双方约定借款以月利率1.2%计算，月利息为480元。借款后被告罗建清、杨丽娟已向原告支付了两期本息共计7760元（3960元＋3800元），诉讼中原告陈述该两期还款中除为支付12个月的利息外，其余才为归还本金，其主张于法无据。双方约定为等额还款方式，被告罗建清、杨丽娟第一、二期应为归还了借款本金6800元、利息960元，现二被告实际尚欠原告借款本金应为33200元及未归还的10期借款内利息共计4800元，尚欠借期内借款本息合计38000元，故现原告要求由被告归还借款本息38000元主张正当，本院予以支持。诉讼中原告还主张被告支付违约金、催收费及罚息，依照法律规定，借贷双方既约定了违约金，又约定了罚息或其他费用的，总计超过24%的部分不予保护，故现原告的违约金及罚息主张过高，本院对原告主张的违约金、罚息以年利率24%进行计算，其中借期内违约未还款的违约金应按年利率9.6%计算（违约金、罚息年利率24%—借期内年利率14.4%）。至于被告罗建清向云南聚云贷投资咨询有限公司交纳的借款服务费和借款管理费6240元，不属本案处理范围。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条之规定，判决如下：一、判令被告罗建清、杨丽娟于本判决生效之日起十日内，偿还给原告王喜婷借期内借款本息38000元。二、判令被告罗建清、杨丽娟于本判决生效之日起十日内，向原告王喜婷支付尚欠本金33200元自2016年5月5日起至2017年2月4日止按年利率9.6%计算的违约金；并支付尚欠本金33200元自2017年2月5日起至还清款项之日止、按年利率24%计算的违约金及罚息。三、判令被告张敬伟对上述判决一、二项被告罗建清、杨丽娟应偿付给原告王喜婷的款项承担连带清偿责任。四、驳回原告王喜婷的其他诉讼请求。案件受理费950元，减半收取475元，由被告罗建清、杨丽娟、张敬伟共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省大理白族自治州中级人民法院。审判员  何华祥二〇一七年七月十八日书记员  田艳丽