南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0104民初3370号原告：招商银行股份有限公司信用卡中心，住所地上海市浦东新区来安路686号。负责人：张东，总经理。委托诉讼代理人：纪言金，江苏圣典律师事务所律师。被告：陈艰,男,1976年8月26日生,汉族,住南京市秦淮区。原告招商银行股份有限公司信用卡中心（以下简称招行信用卡中心）与被告陈艰信用卡纠纷一案，本院于2017年4月19日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招行信用卡中心的委托诉讼代理人纪言金到庭参加诉讼。被告陈艰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。招行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.被告归还原告信用卡截止2017年3月9日的欠款共计120181.97元，即本金76189.55元、利息6994.57元、费用（滞纳金、违约金、账单分期手续费、现金分期手续费、大额分期手续费、挂失费）36997.85元；2017年3月9日后的利息、违约金按《信用卡领用合约》的约定计算至清偿之日止。2.诉讼费用全部由被告承担。事实和理由：被告自2013年9月13日始向原告申请办理信用卡，卡号为51×××56。截止2017年3月9日，被告累计欠款共计120181.97元。原告自2016年9月6日开始多次催款未果，故诉至法院。陈艰未作答辩，亦未提交反驳证据。本院经审理认定事实如下：陈艰于2013年8月23日，向招行信用卡中心申请办理信用卡，签名确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该银行卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约和须知的各项规则”，后取得卡号为51×××56的信用卡并使用。2014年8月27日，陈艰在《招商银行车购易业务及信用卡申请表》中声明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡和车购易业务的相关信息，愿意遵守领用合约和业务合约的各项规则”，后通过其在招商银行的信用卡消费信贷账户在江苏宇辰汽车销售服务有限公司采用分期付款方式购买纳智捷汽车一辆，汽车购入价格为278000元，分期总金额为180000元，分期期数36个月，乙方手续费率14.5%，手续费总额26100元。截至2017年3月9日，陈艰尚欠招行信用卡中心信用卡欠款本金76189.55元、利息6994.57元、费用36997.85元（滞纳金8767.99元、违约金16015.88元、账单分期手续费1347.48元、现金分期手续费3436.50元、大额分期手续费7250元、挂失费180元），合计120181.97元。《招商银行车购易业务及信用卡申请表》所附《招商银行车购易业务合约》（甲方：招行信用卡中心、乙方：招商银行车购易业务申请人）约定：为在甲方指定汽车供应商处购买指定型号车辆，乙方向甲方申请办理招商银行车购易业务用于支付部分购车款，甲方负责审核申请表，一旦核准并交易成功，乙方即可与供应商签署汽车购买合同，支付首付金额，且乙方不得使用招商银行信用卡支付汽车首付金额；甲方代乙方向供应商垫付的购车款总金额（即“分期总金额”）、手续费总额及其他一切相关利息、费用，形成乙方欠甲方的车购易债务；乙方的当期车购易交易自记账日至到期还款日（含）为免息还款期，乙方应按照甲方对账单所显示的金额按期全额归还车购易债务，否则，自甲方记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，甲方按月计收复利，且乙方还应按照未还金额的百分之五向甲方支付滞纳金，最低为10元人民币，如需变动按中国人民银行的有关规定执行。乙方同意按照甲方对账单所显示金额、还款期限等按期向甲方归还上述车购易债务，若乙方主动提前还款或因乙方原因导致甲方要求乙方提前归还车购易债务，则乙方因车购易业务而支付的手续费，甲方有权不予退还，且乙方应按甲方要求提前一次性向甲方支付全额款项（含分期总金额中尚未支付部分，手续费总额中尚未支付部分及其他一切相关利息、费用）；乙方车购易业务延迟还款、或乙方有其他信用程度降低的情况、乙方违反本合同或其他相关规定的及其他甲方认可可能导致乙方无法或不履行还款义务的情况之一时，乙方的车购易债务视为全部到期，甲方有权要求乙方提前归还剩余的车购易债务，乙方应当按照甲方要求提前一次性向甲方支付全部剩余款项（含分期总金额中尚未支付部分，手续费总额中尚未支付部分及其他一切相关利息、费用），甲方也有权对抵押物行使抵押权；如因乙方、供应商或其他非甲方原因导致乙方提前一次性偿还或甲方要求乙方提前一次性偿还车购易债务，则乙方应向甲方支付分期总金额的全部分期业务手续费（即手续费总额）；乙方在申请表中填写的住宅地址为相关司法文书送达地址；车购易业务费用和利息标准同招商银行信用卡相关费用和利息标准。《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》规定：信用卡申领人的当期非现金交易自记账日至到期还款日（含）为免息还款期，在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息；否则，自招行信用卡中心记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，招行信用卡中心按月计收复利。信用卡申领人可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日（含）前将不低于最低还款额的款项偿还招行信用卡中心，选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，信用卡申领人如未于每月到期还款日（含）前还清当期最低还款额，除应支付循环信用利息外，还应支付滞纳金。本合约及所依据的《招商银行信用卡章程》修改、收费项目或标准变化、利率调整、卡片名称变化等一经公布（包括但不限于网站公告、营业网点公告、对账单、电子邮件、短信、报刊、语音电话等方式），即为有效，无须另行通知信用卡申领人，修改后的条款对招行信用卡中心、信用卡申领人双方均有约束力。信用卡申领人在信用卡申请表中填写的住宅地址为相关司法文书送达地址。《招商银行信用卡章程》规定：持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按规定支付透支利息外，对最低还款额未还部分，还应按月支付5%的滞纳金。《信用卡账单分期条款及细则》规定：招行信用卡中心为持卡人提供2期、3期、6期、10期、12期、18期、24期和36期多种期数选择，对应的每期基准手续费分别为1.0%、0.9%、0.75%、0.7%、0.66%、0.68%、0.68%、0.68%。招行信用卡中心因其认定的正当理由（包括但不限于：持卡人有任何舞弊、欺诈或非真实交易的情形；信用卡由于被取消、管制、终止、已经过期并不被续期等原因变为不正常状态；持卡人缴款延滞；持卡人已经破产或身故；持卡人违反了招行信用卡的领用合约、信用卡章程、本条款及细则中的任何规定或招行信用卡中心的相关规定等）确定持卡人的账户不再适合进行账单分期业务时，持卡人的未付剩余分期金额及其他相应费用全部视为到期，招行信用卡中心有权要求持卡人一次性偿还剩余分期金额、剩余手续费及其他相应费用，已收取的分期手续费不予退还。《信用卡现金分期条款及细则》载明：现金分期业务仅限人民币币种，持卡人可申请支取的现金额度在本人信用卡预借现金可用额度范围内，且每次申请的金额最低为300元，累计不超过50000元。持卡人申请现金分期成功后，分期金额将从分期后最近一期账单起列入账单。现金分期每期应还本金=分期本金总额÷分期期数，每期应还本金（精确到分）逐月计入持卡人信用卡账户，余数计入最后一期。手续费于现金分期业务办理成功后分期计入持卡人信用卡账户。现金分期每期手续费=分期本金总额×对应期数的每期手续费率。手续费一经收取，不予退还。招商银行为持卡人提供3期、6期、10期、12期、18期和24期多种分期期数选择，对应的每期手续费率分别为0.95%、0.8%、0.75%、0.75%、0.75%和0.75%。现金分期每期应还本金与每期手续费同时入账，并全额计入当期账单的最低还款额。已成功办理现金分期业务的持卡人，若按期偿还信用卡当期应还账款后仍有多余款项，该款项不会提前清偿下期现金分期应还本金和手续费。若持卡人要对已成功办理的现金分期业务提前清偿未偿还的分期款项，须致电本行信用卡客服热线进行申请，申请通过后须一次性还清未偿还的分期款项及剩余未清款手续费，已收取的分期手续费不予退还。招商信用卡中心因其认定的正当理由（包括但不限于：持卡人有任何舞弊、欺诈或非真实交易的情形；信用卡由于被取消、管制、终止、已经过期并不被续期等原因变为不正常状态；持卡人缴款延滞；持卡人已经破产或身故；持卡人违反了招商银行信用卡的领用合约、信用卡章程、本条款及细则中的任何规定或招商银行信用卡中心的相关规定等）确定持卡人的账户不再适合进行现金分期业务时，持卡人的未付剩余分期金额及其他相应费用全部视为到期。招商银行信用卡中心有权要求持卡人一次性偿还剩余分期金额、剩余手续费及其他相应费用，已收取的分期手续费不予退还。2016年4月15日，中国人民银行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，其中规定自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。招商银行为此在其网站发布《关于取消、调整部分信用卡服务收费项目的公告》，其中明确将“滞纳金”调整为“违约金”，违约金为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元或美元1元。本院认为，依法成立的合同受法律保护。被告陈艰向原告招行信用卡中心申领信用卡并办理车购易业务时确认知悉并遵守领用合约等相关规定，其透支消费后未按约还款，系违约，应承担违约责任。现原告招行信用卡中心依约要求被告陈艰归还信用卡欠款本金、利息、费用（滞纳金、违约金、账单分期手续费、现金分期手续费、大额分期手续费、挂失费）的诉讼请求，符合合同约定，且于法不悖，本院予以支持。被告陈艰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供反驳证据，视为自愿放弃抗辩权利，应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：被告陈艰于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司信用卡中心截止2017年3月9日的透支本金76189.55元、利息6994.57元、费用36997.85元，合计120181.97元，并支付自2017年3月10日起到实际清偿之日止的利息（按日万分之五计算，按月计收复利）和违约金（按最低还款额未还部分的百分之五计算，最低人民币10元或美元1元）如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2704元，减半收取计1352元，由被告陈艰负担（原告已预交，被告于本判决发生法律效力之日起十日内将此款给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省南京市中级人民法院开户行：中国工商银行南京市汉口路支行，账号：43×××18）。审 判 员  尹 江二〇一七年七月十二日见习书记员  顾梦琦