江苏省如皋市人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0682民初6141号原告：中国农业银行股份有限公司如皋市支行，住所地如皋市如城街道中山西路58号。负责人：石慧，行长。委托诉讼代理人：石磊，中国农业银行股份有限公司如皋市支行员工。被告：薛燕，女，1975年8月8日生，汉族，住如皋市。被告：张玉华，男，1970年2月2日生，汉族，住如皋市。被告：邹爱平，男，1969年10月5日生，汉族，住如皋市。被告：南通凯博环保科技有限公司，住所地如皋市城南街道万寿南路999号（软件研发大楼1号楼441室）。法定代表人：薛燕，执行董事兼总经理。原告中国农业银行股份有限公司如皋市支行（以下简称农业银行）与被告薛燕、张玉华、邹爱平、南通凯博环保科技有限公司（以下简称凯博公司）金融借款合同纠纷一案，本院2017年5月11日立案受理后，适用简易程序由审判员王卫华独任审判，于2017年6月20日公开开庭进行了审理。原告农业银行委托诉讼代理人石磊到庭参加诉讼.被告薛燕、张玉华、邹爱平、凯博公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告农业银行向本院提出诉讼请求：1、被告薛燕、张玉华立即偿还贷款本金220万元及利息153576.27元（暂算至2017年5月8日，此后至本金还清之日止的利息按合同约定计付）；2、原告有权对被告薛燕所有的如皋市如城街道申港豪园4幢802室的抵押房产及被告邹爱平所有的位于如皋市如城街道许庄别墅区100号的抵押房产折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、被告凯博公司对上述债务承担连带清偿责任；4、诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年7月9日，被告薛燕、张玉华共同向原告申请贷款230万元，经原告同意后，2015年7月30日，原告与被告薛燕、邹爱平、凯博公司签订了编号为32020120150110551的《农户贷款借款合同》，约定：被告薛燕向原告借款230万元，用于生产经营周转，借款执行固定利率，利率为借款当日中国人民银行同期同档同期人民币贷款基准利率上浮20%确定，还款方式为按约结息，到期还本。为保证还款，借款担保方式采用保证+抵押方式，由被告凯博公司提供连带责任保证担保，同时以被告薛燕及被告邹爱平的房产设定抵押担保。同日，原告与被告薛燕及被告邹爱平签订了编号为320100620150007717号的《最高额抵押合同》，合同约定被告薛燕及被告邹爱平分别以位于如皋市如城街道申港豪园4幢802室的房产及如皋市如城街道许庄别墅区100号的房产为被告薛燕自2015年7月30日至2018年7月29日止在原告处形成的最高余额折合人民币368万元的债权提供担保。抵押合同签订后，双方依法对抵押物办理了抵押登记手续。2015年8月6日，原告向被告薛燕发放贷款230万元，到期日为2016年8月5日，贷款执行年利率5.82%。贷款到期后，被告薛燕仅于2016年8月5日归还了借款本金10万元，余款220万元及利息未能归还。被告薛燕作为借款人未按约还款，被告张玉华作为共同还款人未履行还款义务；被告凯博公司作为保证人未履行连带保证还款义务；被告薛燕、邹爱平作为××亦未履行还款义务，均构成违约，应对本案承担全部责任。同时，按照约定，原告有权以被告薛燕、邹爱平的抵押房产优先受偿。被告薛燕、张玉华、邹爱平、凯博公司未应诉答辩，亦未提供证据。经审理查明，2015年7月9日，薛燕向原告申请借款230万元用于购买货物，薛燕、张玉华在申请表下方“（共同）申请人及配偶签字”栏签名，薛燕、邹爱平在申请表下方“抵/质押人（××）签字”栏签名。2015年7月30日，原告农业银行（贷款人）与被告薛燕（借款人、担保人）、被告邹爱平（担保人）、被告凯博公司（担保人，公司股东为张玉华、薛燕）签订了《农户贷款借款合同》（合同编号：32020120150110551），约定：借款金额230万元，借款一次性发放，借款期限12个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款用途为生产经营性周转；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮20%后确定，采固定利率；还款方式为按月结息，到期还本，结息日为每月的20日，如本金偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。合同约定，借款采用保证+抵押的方式提供担保，担保物为房地产，详见《房地产抵押清单》，该清单为本合同的组成部分；担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；借款的期限届满，贷款人未受足额清偿，借款人或担保人违反本合同项下义务，严重危害贷款人权利等情形，贷款人有权要求承担担保责任，有权行使担保物权。保证方式为连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起两年。本合同项下同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。本合同项下同时存在两个以上物的担保人的（含借款人提供物的担保），贷款人有权就其中任一或者各个担保物行使担保物权。贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权。借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率的基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回借款，有权提前行使担保权。本合同以房地产抵押担保，抵押合同另行签订，抵押合同为编号32100620150007717的《最高额抵押合同》，同时由凯博公司提供保证担保。被告薛燕在借款人处签名，被告薛燕、邹爱平作为担保人签名，被告凯博公司在担保人处加盖印章，薛燕在担保人法定代表人处签名。同日，原告农业银行（××）与被告薛燕（××）、被告邹爱平（××）签订编号为32100620150007717的《最高额抵押合同》，××自愿为××与债务人薛燕签订的主合同所形成的债权提供最高额抵押担保，约定：担保的债权最高余额折合人民368万元整；××自2015年7月30日起至2018年7月29日止，与债务人办理约定的各类业务所形成的债权，该期间为最高额担保债权确定的期间。抵押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。××同意以房地产设定抵押，抵押物详见房地产抵押清单20150007717-1，该抵押清单为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；上述抵押物暂作价368万元，其最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物所得价款为准。主合同项下债务履行期届满，××未受清偿的，××有权行使抵押权，并可以与××协商以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，所得价款不足以清偿本合同项下所担保的债权的，××可以选择将该款用于归还本金、利息、罚息、复利或者费用等。本合同项下同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，××可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。本合同所担保的债权同时存在两个以上物的担保人的（含借款人提供物的担保），××有权就其中任一或者各个担保物行使担保物权。××已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权。薛燕、邹爱平在该合同××处签名。《最高额抵押合同》后附编号为20150007717-1的《房地产抵押清单》，抵押物一为被告邹爱平提供的房地产，产权人为邹爱平，座落于如皋市如城街道许庄别墅区100号，房产证号为皋房权证字第××号，房产用途为住宅，房产建筑面积及本次抵押面积均为304.5平方米，建设用地使用权证号为皋国用（2014）第821000764号，建设用地使用权类型出让，使用权年限自2014年12月至2072年12月，建设用地使用权用途为城镇住宅用地，建设用地使用权面积和本次建设用地使用权抵押面积均为238.5平方米，本次抵押房地产暂作价为228万元，备注内容为本抵押清单下房产作价223万元，抵押债权金额223万元，土地使用权作价5万元，抵押债权金额5万元。抵押物二为被告薛燕提供的房地产，产权人为薛燕，座落于如皋市如城街道申港豪园4幢802室，房产证号为皋房权证字第××号，房产用途为住宅，房产建筑面积及本次抵押面积均为233.98平方米，建设用地使用权证号为皋国用（2012）第82100364号，建设用地使用权类型出让，使用权年限载明商2012年8月至2044年4月、居2012年8月至2074年4月，建设用地使用权用途为住宅、商业，建设用地使用权面积和本次建设用地使用权抵押面积均为20.85平方米，本次抵押房地产暂作价为140万元，备注内容为本抵押清单下房产作价139万元，抵押债权金额139万元，土地使用权作价1万元，抵押债权金额1万元。薛燕、邹爱平分别在抵押清单中××处签名。2015年8月5日，原告与被告薛燕及被告邹爱平就案涉房屋在如皋市房地产监理所办理了房屋抵押登记手续，原告依法取得了房屋他项权利证，证号为皋房他证字第201533**号，房屋他项权利人为原告农业银行，房屋所有权人分别为邹爱平，房屋所有权证号为174784、79464，房屋坐落如皋市如城街道许庄别墅区100号等，他项权利种类为抵押权，债权数额为362万元，附记记载“四址共有最高额抵押权登记。如城街道许庄别墅区100号；申港豪园4幢802室，产权人薛燕”。2015年8月6日，原告与被告邹爱平在如皋市国土资源局对案涉国有土地使用权办理了抵押登记，原告依法取得了他项权证，证号为皋他项（2015）第825000603号，土地他项权利人为原告农业银行，义务人为被告邹爱平，座落于如城街道许庄别墅区100号，地号为82-500-（001）-4225，权属性质为国有土地使用权，地类（用途）为城镇住宅用地，使用权面积为238.50平方米，使用权类型为出让，抵押面积为238.5平方米，抵押登记期限为2015年7月30日至2018年7月29日，皋国用[2014]821000764号，抵押金额为5万元；同日，原告与被告薛燕在如皋市国土资源局对案涉国有土地使用权办理了抵押登记，原告依法取得了他项权证，证号为皋他项（2015）第825000604号，土地他项权利人为原告农业银行，义务人为被告薛燕，座落于如城街道申港豪园4幢802室，地号为82-500-（001）-4226，权属性质为国有土地使用权，地类（用途）为批发零售用地、城镇住宅用地，使用权面积为20.85平方米，使用权类型为出让，抵押登记期限为2015年7月30日至2018年7月29日，皋国用[2012]821000364号，抵押金额为1万元。2015年8月6日，原告按约发放贷款230万元，并按借款人要求受托支付给如皋市广蒲化工有限公司。借款凭证载明借款日期为2015年8月6日，到期日为2016年8月5日，借款种类为农村个人生产经营贷款，执行利率为年利率5.82%，逾期利率为年利率8.73%，还款方式为一次性还本按约还息。此后，被告薛燕结清了2016年7月20日之前的利息，并于2016年8月5日偿还借款本金10万元，此后未还款。2017年5月9日，张玉华向原告出具共同还款承诺书，载明：本人与薛燕原系夫妻关系，2015年7月，我与薛燕共同向你行申请贷款，作为共同借款人，本人愿为薛燕在你行的借款（借款合同编号：32020120150110551）承担共同还款责任。本案审理中，原告明确表示在本案中一并主张保证权利与抵押权利。原告陈述：薛燕、张玉华原系夫妻关系，今年4月才知道两人已经离异，借款时两人一起共同申请贷款的。另查，原告曾于2016年就本起借款起诉过，后因被告拟筹措资金还款而申请撤回起诉，本院准许。现原告于2017年5月11日又再次诉至本院，请求判如所请。上述事实有原告提供的被告薛燕、张玉华、邹爱平的居民身份证复印件、被告凯博公司的企业法人营业执照（副本）复印件、农村个人生产经营贷款业务申请表、农户贷款借款合同、最高额抵押合同、房地产抵押清单、房屋他项权利证、国有土地使用权他项权证、借款凭证、还款业务凭证、利息清单、共同还款承诺书以及原告的当庭陈述等证据在卷佐证。本院认为，原、被告签订的农户贷款借款合同、最高额抵押合同均系当事人真实意思的表示，内容不违反法律法规的强制性规定，应确认合法有效。原告按约发放贷款230万元，被告薛燕结清了2016年7月20日之前的利息，并于2016年8月5日偿还借款本金10万元后，未能继续履行还款义务，原告要求被告薛燕作为借款人偿还下余借款本、息，符合法律规定，应予支持。根据农户贷款借款合同的约定，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率的基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；原、被告约定的罚息、复利的利率标准不违反法律法规的规定，原告据此主张逾期利息，本院照准。被告张玉华在申请借款时在申请书中“（共同）申请人及配偶签字”栏签名，后又书面向原告承诺就案涉借款合同中的借款作为共同借款人承担共同还款责任，则其应承担共同还款责任，原告要求被告张玉华对被告薛燕的上述债务承担共同偿还责任符合法律规定，本院予以支持。《物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。被告薛燕及被告邹爱平分别以其所有的房地产为案涉借款提供抵押担保，并进行了抵押登记，同时在合同中约定相关抵押事项，抵押权依法设立。原告作为××于本案中同时一并主张抵押权利，符合合同约定与法律规定，本院予以支持，其有权在最高债权额限度内就抵押财产优先受偿。被告邹爱平系第三人提供的抵押担保，在××实现抵押权后，有权向债务人追偿。被告凯博公司为案涉借款提供连带责任保证，约定了保证范围，则应按照约定承担保证责任。庭审中原告陈述要求按合同一并同时主张各项担保权利，原告的主张符合合同约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。被告薛燕、张玉华、邹爱平、凯博公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提供证据，视为其放弃相关诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条、第一百九十五条第一款、第一百九十八条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第三十一条、第五十七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告薛燕、张玉华于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司如皋市支行借款本金220万元及利息（包含逾期罚息、复利，自2016年7月21日起至实际给付之日止的利息按农户贷款借款合同约定的标准计算）。二、被告南通凯博环保科技有限公司对被告薛燕、张玉华的上述第一项债务承担连带偿还责任。三、原告中国农业银行股份有限公司如皋市支行有权在最高债权额限度内对被告薛燕所有的位于如皋市如城街道申港豪园4幢802室的房屋（他项权证号为：皋房他证字第201533**号）及国有土地使用权[他项权证号为：皋他项（2015）第825000604号]、被告邹爱平所有的位于如皋市如城街道许庄别墅区100号的房屋（他项权证号为：皋房他证字第201533**号）及国有土地使用权[他项权证号为：皋他项（2015）第825000603号]折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。四、被告邹爱平在原告对其所有的位于如皋市如城街道许庄别墅区100号的房屋及国有土地使用权实现抵押权后，有权向被告薛燕、张玉华追偿。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25630元减半收取12815元，由被告薛燕、张玉华、南通凯博环保科技有限公司、邹爱平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费25630元（（该院开户行：中国银行南通市濠南路支行，户名：江苏省南通市中级人民法院，账号：46×××65）。审 判 员  王卫华二○二○一七年七月二十八日见习书记员  范云婕