广东省湛江经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0891民初647号原告：中国建设银行股份有限公司湛江市分行，住所地湛江市人民大道中**。负责人：陈立华，行长。委托诉讼代理人：谢春勿，该行职员。委托诉讼代理人：邓森，该行职员。被告：姜树彬，男，汉族，1975年7月29日出生，住广东省湛江市霞山区。被告：李月英，女，汉族，1974年11月11日出生，住广东省湛江市霞山区。被告：李艳姜，男，汉族，1989年5月3日出生，住广东省湛江市霞山区。原告中国建设银行股份有限公司湛江市分行与被告姜树彬、李月英、李艳姜金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月1日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人谢春勿、被告姜树彬、李艳姜到庭参加诉讼；被告李月英经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告姜树彬、李月英偿还所欠原告的贷款本金35万、利息14771.44元，合计人民币364771.44元（计至2017年5月23日，2017年5月23日起至还清全部贷款之日止的利息按照借款合同的约定另计）；2.原告对被告姜树彬、李月英提供的抵押财产享有优先受偿权；3.原告对被告李艳姜提供的抵押财产享有优先受偿权；4.三被告共同承担本案全部诉讼费用及实现债权支出的必要费用（包括但不限于评估费、拍卖费、财产保全费等）。事实和理由：2014年12月30日，原告与姜树彬签订了2年期35万元循环支用额度的《中国建设银行个人助业借款合同》（合同编号：440683600-9430-20140166242），有效期间自2015年1月9日至2017年1月9日，其配偶即李月英承诺共同还款。2014年12月30日，原告与李月英签订《个人助业借款最高额抵押合同》（合同编号：440683600-9430-20140166242），以其名下位于湛江市霞山区××房作抵押，并依法办理了抵押登记手续，取得湛江TX字第0100057518号粤房地产他项权证，原告为房地产他项权利人。姜树彬出具《承诺书》，同意李月英以上述财产提供抵押。2014年12月30日，原告与被告李艳姜签订《个人助业借款最高额抵押合同》（合同编号：440683600-9430-20140166242），以李艳姜名下位于湛江市霞山区海滨××房作抵押，并依法办理了抵押登记手续，取得湛江TX字第××号粤房地产他项权证，原告为房地产他项权利人。2015年1月9日，原告依约履行合同义务，依据姜树彬的第一次支用申请发放35万元贷款，该笔贷款于2016年1月9日到期前结清。2016年1月11日，原告依约履行合同义务，依据姜树彬第二次支用申请，发放了35万元贷款，期限11个月，利率5.4375%。该笔贷款于2016年12月11日到期，姜树彬至今未能依约偿还原告的贷款本息。截止2017年5月23日，该笔贷款本金余额35万元，利息14771.44元，合计人民币364771.44元（计至2017年5月23日，2017年5月23日起至还清全部贷款之日止的利息按照借款合同的约定另计）。姜树彬的行为违反合同约定，损害了原告的合法权益，请求法院支持原告的诉讼请求。庭审时，原告称其主张的利息包含罚息。被告姜树彬辩称，承认原告提出的诉讼请求，承认原告在本案主张的全部事实。被告李月英不到庭亦不作书面答辩，在举证期限内无提供证据。被告李艳姜辩称，承认原告的第1项、第2项诉讼请求，不同意其第3项诉讼请求，不同意拍卖李艳姜名下的房产，钱是姜树彬借的，不是李艳姜借的。本院经审理认定事实如下：原告、被告姜树彬于2014年12月30日签订一份《个人助业借款合同》，该合同第七条“贷款利率、罚息利率和计息、结息”约定，本合同项下的单笔贷款利率、单笔借款发生逾期的逾期罚息利率均以《中国建设银行个人助业借款支用单》中约定为准，该合同的“特别签订条款”约定，原告向被告姜树彬提供循环支用的借款额度人民币35万元整。被告姜树彬于2016年1月8日签名确认的《中国建设银行个人助业借款支用单》反映，原告向被告提供的借款金额为35万元，借款期限为11个月，贷款利率为浮动利率，即LPR利率加113.75基点，罚息利率为贷款利率的水平上上浮50%，本案贷款采用按月还息，任意还本还款法。原告提供的《开立贷款账户通知书》记载，贷款执行利率为5.4375%，利率调整方式为对年调整。被告李月英于2014年11月28日向原告出具《共同还款承诺书》，表示了解姜树彬在原告处办理贷款业务的事项，并承诺承担共同还款责任。2014年12月30日，原告与被告李月英签订《个人助业借款最高额抵押合同》，约定：李月英以其名下湛江市霞山区××房（粤房地权证湛江ＣＱ字第**）为姜树彬与原告签订的《个人助业借款合同》项下所形成的债权提供最高额抵押担保，该合同抵押财产清单列明的抵押财产为上述402房，并备注有“被担保最高债权数额20万元整”的内容。同日，姜树彬向原告出具承诺书，承诺自愿将其与李月英所有的湛江市霞山区××房作为《个人助业借款合同》的抵押物。同日，原告与被告李艳姜签订《个人助业借款最高额抵押合同》，约定：李艳姜以其名下湛江市霞山区海滨××房（粤房地权证湛江ＣＱ字第**）为姜树彬与原告签订的《个人助业借款合同》项下所形成的债权提供最高额抵押担保，该合同抵押财产清单列明的抵押财产为上述105房，并备注有“被担保最高债权数额15万元整”的内容。2015年1月5日，原告与被告李月英、李艳姜分别为上述两处抵押房产在湛江市房地产交易所办理了抵押登记手续并领取了相应的他项权证（粤房地他项权证湛江ＴＸ字第××号、粤房地他项权证湛江ＴＸ字第××号）。中国建设银行的个人贷款对账单、结清试算单反映，本案贷款系2016年1月11日放款，借款期限为2016年1月11日至2016年12月11日，被告姜树彬正常还贷至2015年8月，2015年9月起，姜树彬未能按时足额清偿借款利息。截止2017年5月23日，被告姜树彬尚欠原告本金35万元、尚欠利息（含罚息）共计14771.44元。再查明，本案借款发生在被告姜树彬、李月英的夫妻关系存续期间。被告李艳姜与姜树彬为亲戚关系。本院认为：本案属于金融借款合同纠纷。原告与被告姜树彬签订的《个人助业借款合同》、原告与被告李月英、李艳姜分别签订的《个人助业借款最高额抵押合同》是当事人在自愿、平等、有偿的基础上达成的，内容合法有效，对各方均有法律拘束力。原告称被告姜树彬借款后未能按借款合同约定按时足额还本付息，截止2017年5月23日，尚欠本金35万元、尚欠利息及罚息共计14771.44元未偿还，有原告提供的个人贷款对账单、结清试算单予以佐证，被告无异议，故本院予以认定。涉案借款合同约定，本案贷款年利率为LPR利率加113.75基点，罚息利率在执行利率水平上加收50%，上述约定并未超出中国人民银行公布的利率浮动范围，依法应予保护。被告李月英向原告出具《共同还款承诺书》承诺对本案债务承担共同还款责任，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，对原告关于被告姜树彬、李月英偿还贷款本金35万元及按上述约定支付各项贷款利息的主张，本院依法予以支持。被告李月英、李艳姜分别在《个人助业借款最高额抵押合同》中自愿以自己名下的房产为本案借款提供担保，并在湛江市房地产交易所办理了抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第十四条、第十五条、第一百八十七条之规定，本案的抵押合同关系合法有效，抵押权自登记时设立。被告姜树彬、李月英未按本案借款合同约定偿还借款本息，原告请求对上述抵押合同中的抵押物享有优先受偿权，根据《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款之规定，由于原告与被告李月英在《个人助业借款最高额抵押合同》中约定湛江市霞山区××房所担保的最高债权额为20万元、与被告李艳姜在《个人助业借款最高额抵押合同》中约定湛江市霞山区海滨××房所担保的最高债权额为15万元，故原告可在约定的最高债权额限度内对被告李月英、李艳姜分别提供的抵押物享有优先受偿权。被告李月英经本院依法送达开庭传票无正当理由拒不到庭参加诉讼，由此引起的法律后果应由其自负。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告姜树彬、李月英在本判决生效后10日内偿还借款本金人民币35万元和相应利息（利息计算：计至2017年5月23日止的利息为14771.44元；自2015年5月24日起至款项偿清之日止的利息按《个人助业借款合同》的约定计付）给原告中国建设银行股份有限公司湛江市分行；二、原告中国建设银行股份有限公司湛江市分行对被告李月英抵押的湛江市霞山区海昌路11号A幢402房（粤房地他项权证湛江ＴＸ字第××号）在债权最高担保额20万元的限额内享有优先受偿权；三、原告中国建设银行股份有限公司湛江市分行对被告李艳姜抵押的湛江市霞山区海滨二路13号105房（粤房地他项权证湛江ＴＸ字第××号）在债权最高担保额15万元的限额内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6771.58,元，减半收取计3385.79元，保全费2343.85元，两项合计5729.64元，由被告姜树彬、李月英、李艳姜负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并提出副本5份，上诉于广东省湛江市中级人民法院。代理审判员  王薇薇二〇一七年七月四日书 记 员  郑雯雅附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国物权法》第十四条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。第十五条当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第二百零三条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。