秀山土家族苗族自治县人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0241民初3510号原告:富登小额贷款（重庆）有限公司秀山分公司,住所地：重庆市秀山自治县中和街道白沙大道3号二层26至33号商铺，统一社会信用代码：91500000091202627B。负责人：潘棠秋，该公司总经理。委托诉讼代理人：朱方信、杨坤，重庆富乐达律师事务所律师。被告:田明，男，土家族，1963年7月16日出生,住重庆市秀山土家族苗族自治县。被告:田瑞金，女，土家族，1962年12月9日出生,住重庆市秀山土家族苗族自治县。原告富登小额贷款（重庆）有限公司秀山分公司（以下简称富登公司）与被告田明、田瑞金民间借贷纠纷一案，本院于2017年5月8日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告富登公司的委托诉讼代理人朱方信、被告田明到庭参加诉讼，被告田瑞金经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。富登公司向本院提出诉讼请求：1、要求解除原、被告于2014年9月23日签订的《贷款合同》，合同编号为富登渝资服（2014）字第000035617号-1；2、判决被告田明偿还借款本金101564.81元及利息、罚息（利息、罚息以101564.81元为基数，按照月利率2%计算，从2016年10月27日起至借款本息还清之日止，截止2017年3月21日为9817.9元），并支付违约金3046元；3、判决被告田明支付律师费1万元；4、判令被告田明承担本案案件受理等全部诉讼费用;5、判决被告田瑞金对被告田明上述2、3、4项债务承担连带保证责任；6、判决原告对被告田明名下的位于重庆市秀山自治县中和街道产权证为秀房权证302字第302X**号房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。事实和理由：2014年9月23日,原告与被告田明签订《最高额抵押担保合同》，约定被告以其位于秀山自治县中和街道产权证为秀房权证302字第302X**号房屋为被告田明与原告在2014年9月23日至2019年9月22日签订的《贷款合同》所形成的借款本金及衍生债务提供抵押担保，该抵押在秀山县土地房屋权属登记中心办理了抵押登记。同日，被告田明与原告签订《贷款合同》，约定原告向被告田明提供最高额贷款263900元，贷款期限为60个月，即2014年9月23日至2019年9月22日止，并约定了单次提款的周期、期限等内容，以双方签订的《额度使用确认书》及对应的《贷款扣款计划表》为准，且约定了被告田瑞金为本合同项下的主债权、利息、违约金、罚息及追索主债权而发生的费用承担连带保证责任。同时还约定2014年9月23日原告与被告田明签订的《最高额抵押担保合同》为本贷款合同的担保合同，为被告田明因贷款合同产生的借款本金、利息等全部债务提供抵押担保。2014年9月23日，原告与田明签订《额度使用确认书》及《贷款扣款计划表》，该《额度使用确认书》确定本次提款数额为25万元，原告于2014年9月26日向被告田明发放了贷款。借款期间被告多次逾期还款，经原告多次催收，被告仍不按照约定偿还借款本金及利息，根据双方合同约定，原告有权解除合同，宣布全部贷款到期，要求被告偿还贷款本息及罚息、复利、违约金等。为维护自己的合法权益，原告将本案诉至法院。田明对贷款的事实无异议，但认为其不应支付罚息、复利及律师费用。现在不是不偿还贷款，而是有经济困难。田瑞金未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩及证据材料，视为其放弃答辩及举证、质证的权利。本院经审理认定事实如下：2014年9月23日，原告富登公司与被告田明签订《贷款合同》，约定原告富登公司向被告田明提供最高额贷款263900元，贷款期限为60个月，即2014年9月23日起至2019年9月22日止，并约定了单次提款使用周期、期限等内容以双方签订的《额度使用确认书》及对应的《贷款扣款计划表》为准，被告田瑞金为本合同项下的主债权、利息、违约金、罚息以及追偿主债权而发生的费用承担连带保证责任。同日，原告与被告田明签订《最高额抵押担保合同》，约定田明以其位于秀山县中和街道东风路雷家河29号、产权证号为秀房权证302字第30XXX房屋为上述贷款提供抵押担保，并在秀山县国土房管局办理了抵押登记。另查明，2014年9月23日原告亦与被告田明签订《额度使用确认书》和《贷款扣款计划表》，确认本次提款的数额为250000元，提款使用期限36个月，即2014年9月26起日至2017年9月25日止。《贷款扣款计划表》载明该笔借款分36期偿还，每月23日还款，每期共偿还贷款本息共计9480.49元。2014年9月26日，原告向被告田明实际发放了贷款250000元。截止2016年10月21日，被告田明共偿还了贷款本金148435.19元，尚欠本金101564.81元。本院认为，首先，原告富登公司（乙方）与被告田明（甲方）、田瑞金（丙方）签订的《贷款合同》及《最高额抵押担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》等是双方在平等、自愿的基础上签订的，系其真实意思表示，亦不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对当事人具有法律约束力，应依诚实守信原则恪守合同义务。本案中，原告依约向被告田明发放了贷款250000元，被告田明亦应按照约定向原告偿还借款。自2016年10月22日起至本案开庭审理之日止，被告田明便一直未偿还贷款本息，根据双方在《贷款合同》通用条款第7.1条第（9）项约定“甲方不能正常、及时归还双方间其他贷款合同项下贷款的。”及第7.2条第（2）项“出现甲方违约的情形时，乙方有权解除本合同，并宣布全部贷款提前或即刻到期，有权要求甲方、丙方立即偿还全部债权本金及利息、罚息、复利、违约金等以及实现债权的一切费用。”现被告田明已连续多期未偿还原告贷款，按照合同约定已构成违约，原告可以要求解除合同并宣布全部贷款到期，故原告请求解除原、被告于2014年9月23日签订的《贷款合同》的诉讼请求本院依法予以支持。同时根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”原告与被告田明关于利息、罚息、违约金的约定总和已超过年利率24%，对超出部分本院不予支持。现被告田明尚欠本金101564.81元未偿还，故还应偿还原告借款101564.81元及利息、罚息、违约金（具体计算方式为：101564.81元为基数，按照年利率24%，从2016年10月27日起计算至借款清偿之日止）。原告主张被告田明支付律师费1万元未提供证据予以证明，本院不予支持。其次，根据《贷款合同》通用条款第5.1条约定“丙方担保的主债权为合同项下的贷款本金及主债权利息、违约金、罚息及乙方为追索前述主债权而发生的律师费等所有费用。本合同项下的保证为连带责任保证，即乙方有权要求丙方先行独立清偿甲方全部债务，在甲方自行提供有担保物的情况下，乙方也有权要求丙方先行独立清偿。”被告田瑞金在贷款合同保证人处签名捺印予以确认，故应对被告田明的上述贷款本息及违约金等承担连带清偿责任。再次，根据《中华人民共和国物权法》第九条规定：“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。”。第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占用，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”。本案中，原告与被告分别签订《最高额抵押担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》，被告田明已其所有的房屋为上述贷款提供抵押担保并办理了抵押权登记手续，根据双方签订的《最高额抵押担保合同》通用条款第1条1.1款约定抵押担保的范围为：乙方依主合同享有的全部债权本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等费用。”故原告请求对被告田明秀山县中和街道房屋（房屋产权证号：秀房权证302字第302X**号）折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的请求，本院依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告富登小额贷款（重庆）有限公司秀山分公司与被告田明于2014年9月23日签订的《贷款合同》；二、被告田明在本判决生效之日起十五日内偿还原告富登小额贷款（重庆）有限公司秀山分公司贷款101564.81元及利息、罚息、违约金（具体计算方式为：以101564.81元为基数，按照年利率24%，从2016年10月27日起计算至借款清偿之日止）；三、被告田瑞金对上述款项向原告富登小额贷款（重庆）有限公司秀山分公司承担连带清偿责任；四、原告富登小额贷款（重庆）有限公司秀山分公司对房屋所有权人登记为田明的位于秀山县中和街道房屋（房屋产权证号：秀房权证302字第302X**号）折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；五、驳回原告富登小额贷款（重庆）有限公司秀山分公司的其他诉讼请求。如果未在本判决指定的履行期间给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2788元，减半收取1394元，由原告富登小额贷款（重庆）有限公司秀山分公司承担150元，被告田明、田瑞金承担1244元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  程晓茹二〇一七年七月二十七日书记员  李超丽