广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0605民初12653号原告：招商银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市南海区桂城街道灯湖东路**（****），统一社会信用代码91440600778334079C。负责人：杨法德，该行行长。委托代理人：李上月，广东禅都律师事务所律师。委托代理人：周杜棋，广东禅都律师事务所律师。被告：何永祥，男，汉族。被告：李稳施，女，1976年4月27日出生，澳门特别行政区居民，被告：佛山市金永祥贸易有限公司，住广东省佛山市顺德区乐从镇乐从居委会环镇南路**龙威家具材料城**首层**，组织机构代码67159840-2。法定代表人：何永祥。原告招商银行股份有限公司佛山分行与被告何永祥、李稳施、佛山市金永祥贸易有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月3日立案受理后，被告何永祥于答辩期内提出管辖权异议，经本院裁定驳回后不服提出上诉。佛山市中级人民法院终审裁定本院对本案有管辖权，本院收取退卷后依法组成合议庭适用普通程序，于2017年7月5日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人周杜棋到庭参加了诉讼，被告何永祥、李稳施、佛山市金永祥贸易有限公司经本院传票传唤无到庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告何永祥偿还原告贷款本金2989739.65元、利息4600.41元，罚息238654.46元，复息236.69元，利息、罚息、复息暂计至2016年2月2日，从2016年2月3日起至实际清偿日止以贷款本金2989739.65元为基数按年利率12.6%计算罚息，以应付未付利息4600.41元为基数按年利率12.6%计算复息）；2、被告何永祥承担原告为实现债权支付的律师费111996元；3、原告对被告何永祥、李稳施提供抵押的抵押物位于佛山市顺德区乐从镇乐从居委会河滨北路41、43号的房产经拍卖、变卖后的款项享有优先受偿权；4、被告李稳施、佛山市金永祥贸易有限公司对上述第一、二项债务承担连带清偿责任。事实和理由：原告于2014年4月29日与被告何永祥签订《个人授信协议》（编号：招银佛个字第201405007号），约定原告向被告何永祥提供3060000元的可循环授信额度，额度有效期限为2014年4月至2024年4月。被告何永祥借款后，若出现连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息等违约情形时，原告有权停止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部提前到期。2014年4月29日，原告与被告何永祥签订《个人贷款借款合同》（编号：招银佛个字第201405007），约定原告向被告何永祥提供贷款3060000元，借款期限为1年，借款用途为流动资金周转，利率以国家公布的贷款基准年利率6%为基础上浮40%，即年利率为8.4%，采取固定利率；采取按月付息、到期还本的方式归还贷款本息，每月22日为结息日和付息日，被告何永祥须于每月22日向指定账户存入本月利息以供原告扣收，并于该笔借款到期日前内将全部本息存入该账户。如被告何永祥逾期还款，原告有权对其未偿还贷款本金按日在上述利率水平上加收50%计收罚息。被告何永祥未按合同约定按期归还贷款本息的情形，原告有权解除《个人贷款借款合同》，宣布《个人贷款借款合同》项下贷款立即到期，直接扣收借款人结算账户或其他账户上的存款，要求保证人承担保证责任等。原告于2014年4月29日与被告何永祥、李稳施签订《个人授信最高额抵押合同》（编号：招银佛个字第201405007号），约定上述两被告提供名下位于佛山市顺德区乐从镇乐从居委会河滨北路41、43号两套房产作为抵押担保。如被告何永祥、李稳施不履行前述《授信协议》项下到期债务，原告有权直接行使抵押物权，基于所担保的债权本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、罚息）、违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）等，均属于被担保的债权，其具体金额在被清偿时确定。原告于2014年4月29日与被告佛山市金永祥贸易有限公司签订《个人授信最高额不可撤销担保书》（编号为招银佛个字第201405007号），约定被告佛山市金永祥贸易有限公司以其名下的全部财产为上述债务提供连带保证担保责任，保证期限均涵盖上述借款实际发生之日起至履行期限届满之日后两年。上述合同签订后，原告于2014年4月30日依约以银行转账的方式向被告何永祥指定的账户提供3060000元。贷款发放后，经原告贷后检查发现，被告何永祥没有按照合同约定依时履行还款义务，上述借款还款期限届满后没有依时还款。原告有理由相信其财务状况和履约能力已严重受损，构成根本违约。被告李稳施作为被告何永祥的配偶，依法应当对被告何永祥的上述债务承担连带偿还责任。原告为维护自身的合法权益，遂提起本案诉讼。原告围绕诉讼请求依法提交证据如下：1、原告营业执照、被告何永祥身份证、被告李稳施澳门特别行政区永久性居民身份证、两被告结婚证、被告金永祥公司企业信用信息公示查询、营业执照、组织机构代码证（各1份，复印件）。2、个人授信协议、个人贷款借款合同、个人贷款借款借据（各1份，复印件）。3、个人授信最高额抵押合同（1份，复印件）、他项权证（2份，复印件）。4、个人授信最高额不可撤销担保书、股东会决议（1份，复印件）。5、欠款本息清单（1份，打印件）。6、委托代理合同（1份，原件）、律师费发票（2份，原件）。诉讼中被告何永祥、李稳施、佛山市金永祥贸易有限公司没有答辩及提交证据材料。被告何永祥、李稳施、佛山市金永祥贸易有限公司经本院传票传唤，没有到庭参加诉讼，依法视为其放弃举证、质证及辩解的权利。经审核，原告提供的证据材料，来源合法、内容真实、与本案相关联，本院对其证据效力予以确认，并据此确认原告起诉所述事实。另查明：1、原告与被告何永祥签订《个人授信协议》（编号：招银佛个字第201405007号）第23条约定，本协议适用中华人民共和国法律。2、原告与被告何永祥签订《个人贷款借款合同》（编号：招银佛个字第201405007）第4条约定，贷款期限为12个月，即从2014年4月29日起至2015年4月29日止。第5条约定，借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。第25条约定，在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费等费用，由借款人全数负担。3、原告与广东禅都律师事务所签订民事委托代理协议，约定原告聘请广东禅都律师事务所就本案金融借款合同纠纷提供法律服务，广东禅都律师事务所于2017年7月5日向原告开具民事案件代理费发票，金额为111996元。4、原告与被告何永祥就位于佛山市顺德区乐从镇乐从居委会河滨北路41、43号两处房屋（房地产权证号39××39、42××50）合宗办理最高额抵押权登记，债权数额为3830000元，两处房屋的房地产权属人均为被告何永祥，房地产他项权利人均为原告招商银行股份有限公司佛山分行。结合经确认效力的证据及原告在庭审中的陈述，本院确认截至2016年2月2日，被告何永祥尚欠原告借款本金2989739.65元、利息4600.41元、罚息238654.46元、复息236.69元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，因被告李稳施为澳门特别行政区居民，故本案属于涉澳民事案件，在诉讼程序方面应比照适用《中华人民共和国民事诉讼法》涉外编的有关规定，即本案应按照涉外民事诉讼程序的特别规定处理。本案当事人约定处理争议所适用的法律为中华人民共和国法律，故本案适用中华人民共和国内地法律。本案《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人授信最高额不可撤销担保书》系原、被告各方的真实意思表示，各方均应依约履行。被告何永祥逾期还款，原告有权主张其承担违约责任，要求被告何永祥归还所欠的借款本金及利息、罚息、复息。原告主张被告何永祥支付借款本金2989739.65元、计算至2016年2月2日的利息4600.41元、罚息238654.46元、复息236.69元，以及以本金2989739.65元从2016年2月3日起至实际清偿日止按合同约定的逾期罚息利率计算的利息，以应付未付利息4600.41元按上述罚息利率计算复息，已提供依据，本院予以支持。原告主张被告何永祥支付因实现债权产生的律师费111996元，符合双方在《个人贷款借款合同》中的约定，且原告已提供发生该费用的相关证据，本院予以支持。被告何永祥以其所有的位于佛山市顺德区乐从镇乐从居委会河滨北路41、43号两处房屋（房地产权证号39××39、42××50）作为《个人授信协议》项下债务的抵押担保，并办理了抵押登记，原告有权对被告何永祥提供的抵押物在约定的债权范围内享有优先受偿权。被告何永祥与被告李稳施是夫妻关系，被告何永祥的上述债务发生于夫妻关系存续期间，原告主张按夫妻共同债务处理，本院予以确认。被告佛山市金永祥贸易有限公司为被告何永祥的上述债务提供连带保证担保，依法应承担相应的连带清偿责任。三被告经本院合法传唤无到庭应诉，依法可作缺席判决。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、被告何永祥应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告偿还借款本金2989739.65元、计算至2016年2月2日的利息4600.41元、罚息238654.46元、复息236.69元，以及以本金2989739.65元从2016年2月3日起至实际清偿日止按年利率8.4%基础上再上浮50%的标准计付罚息，以应付未付利息4600.41元按上述利率标准计付复息予原告招商银行股份有限公司佛山分行；二、被告何永祥应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告支付律师费111996元；三、被告李稳施对被告何永祥的上述第一、二项债务承担共同清偿责任；四、如被告何永祥、李稳施未能履行上述第一、二项义务，原告有权以被告何永祥所有的位于佛山市顺德区乐从镇乐从居委会河滨北路41、43号两处房屋（房地产权证号39××39、42××50）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在上述第一、二项债务范围内优先受偿；五、被告佛山市金永祥贸易有限公司对上述第一、二项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行本判决确定的给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用普通程序结案，案件受理费33561.82元、财产保全费5000元（原告均已预交），由三被告按照判决主文的责任承担方式负担，并应于支付上述款项同期一并迳付原告，本院不另收退。管辖权异议费100元，由被告何永祥负担，并应于本判决发生法律效力之日起七日内向本院交纳，逾期交纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，原告招商银行股份有限公司佛山分行、被告何永祥、佛山市金永祥贸易有限公司可在判决书送达之日起十五日内，被告李稳施可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  肖英青审 判 员  汪晓强人民陪审员  陈艳芬二〇一七年七月十三日书 记 员  曹 悦