江西省武宁县人民法院民 事 判 决 书（2017）赣0423民初846号原告荆小江，男，1971年2月12日出生，汉族，河南省武陟县人，司机，住河南省焦作市武陟县。委托代理人何亮，男，1987年2月5日出生，汉族，河南省武陟县人，住河南省武陟县。被告张作文，男，1968年7月17日出生，汉族，湖北省枣阳市人，自由职业，住湖北省枣阳市。被告王善荣，女，1968年1月6日出生，汉族，湖北省枣阳市人，自由职业，住湖北省枣阳市。被告中华联合财产保险股份有限公司枣阳支公司，住所地湖北省枣阳市西城开发区西环二路中段。负责人詹孟海，该支公司经理。委托代理人刘霏，男，1989年1月17日出生，汉族，武汉市武昌区人，该公司职员，住武汉市武昌区。原告荆小江与被告张作文、王善荣、中华联合财产保险股份有限公司枣阳支公司（以下简称枣阳财保公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2017年4月27日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员汪先进独任审判，于2017年5月23日公开开庭进行了审理。原告荆小江委托代理人何亮，被告枣阳财保公司委托代理人刘霏到庭参加了诉讼。被告张作文、王善荣经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告荆小江诉称：2016年7月23日6时43分，张亚成驾驶鄂Ｆ×××××号重型半挂牵引车（鄂Ｆ×××××）搭乘孙雪装载大理石成品及毛料由316国道自西向东行驶，途经748KM+100M时因占道行驶与对向原告驾驶的豫Ｈ×××××号重型半挂牵引车（豫Ｈ×××××）相撞，与此同时自东向西案外人王振业驾驶的赣Ｇ×××××号二轮摩托车搭乘王翠梅未避让同向后方豫Ｈ×××××号重型半挂牵引车而侧翻，自东向西行驶案外人刘国秀驾驶的二轮电动车为避让同向后方鄂Ｆ×××××号重型半挂牵引车而侧翻，造成四车及装载货物受损，张亚成当场死亡、原告及另外三人受伤的道路交通事故。武宁县公安局交通管理大队事发后勘察认定，张亚成在事故中负主要责任，荆小江在事故中负次要责任，孙雪、王振业、王翠梅、刘国秀在事故中不负责任。原告受伤后在武宁县中医院住院治疗2天，后转入武陟县中医院住院治疗20天。治疗后经焦作昊明法医临床司法鉴定所鉴定构成九级伤残。张亚成驾驶的鄂Ｆ×××××号重型半挂牵引车（鄂Ｆ×××××）在被告枣阳财保公司处投保了交强险和第三者商业责任险。原告因伤造成的损失为医疗费27407.41元、住院伙食补助费660元、营养费660元、误工费16474.5元、护理费1716元、残疾赔偿金102304元、交通费7500元、住宿费2860元、被扶养人生活费37738.8元，合计197320.71元。结合事故责任比例请求依法判令：1、被告赔偿原告各项损失176614.49元。2、被告枣阳财保公司在交强险及第三者责任险理赔范围内承担赔偿责任。3、本案诉讼费由被告承担。被告张作文、王善荣未答辩。被告枣阳财保公司辩称：1、对事故发生过程及责任划分无异议，张亚成驾驶车辆投保交强险及商业第三者责任险属实，同意依法按照保险合同约定在交强险范围内承担保险赔偿责任2、本次事故中案外人王振业驾驶赣Ｇ×××××摩托车，其虽在事故中不承担责任，但应追加其为共同被告，或对其在交强险无责限额内应承担的数额进行扣减。3、张亚成在事故发生时属于A2实习期，根据商业险责任免除条款的约定，及道路交通安全的法规及相关规定，保险公司不承担商业险赔偿责任。4、根据事故认定书，张亚成驾驶车辆违反安全装载，如保险公司应承担商业险赔偿责任，亦应扣除10%免赔。5、本案交通事故还存在多名伤者，应给其他伤者预留交强险的份额。6、原告主张的残疾赔偿金过高，计算残疾赔偿金适用标准错误，应按农村标准计算；对原告主张医疗费中的非医保用药，保险公司不予承担；原告主张的误工费应按农业行业收入标准计算；原告主张的营养费、被扶养人生活费、住宿费应不予支持、原告主张的交通费过高，应予核减。7、保险公司不承担本案诉讼费。根据当事人的诉讼主张和答辩，本院归纳当事人争执的主要焦点是：1、原告荆小江主张的各项损失如何确定？2、被告方应如何承担赔偿责任？针对本案的第一个争议焦点，对医疗费损失，原告向本院提交了武宁县中医院住院收费票据及费用清单各1份，以证明原告受伤后在武宁县中医院治疗产生的费用情况。被告枣阳财保公司质证对真实性无异议，对关联性有异议，原告并未提供相关的医疗资料予以证实与本次事故的关联性。本院认为，结合交通事故发生和原告受伤的时间，以及原告转至当地医院治疗的时间，且武陟县中医院的病历材料亦载明原告曾就诊于武宁县中医院，故本院对该证据予以采信。对误工费损失，原告向本院提交了驾驶证、行驶证及营运证各1份，以证明原告主张的误工费应按运输业标准计算。被告枣阳财保公司质证对真实性无异议，但认为该证据只能证实原告具有驾驶资质，不能证实其从事该行业工作。本院认为，原告具有相关的驾驶资质和运营资格，事故发生时正从事货物运输，故本院对原告主张误工费应按运输业标准计算的意见予以采纳。对残疾赔偿金和被扶养人生活费损失，原告向本院提交了武陟县人民政府文件1份、河南省民政厅文件1份、安徽省怀远县人民法院民事判决书1份，以证明原告及父母的户籍居住地武陟县龙泉办荆辛庄村已纳入城镇管理，原告主张的残疾赔偿金及被扶养人生活费应按城镇标准计算。被告枣阳财保公司质证认为河南省民政厅文件系复印件，对其真实性不予认可，对其他证据无异议。本院认为，武陟县政府系根据民政厅的批复对相关行政区域实行城市管理体制，原告提交的证据相互印证，本院予以采信。对与本案有关联性的、经对方质证对其真实性无异议的原告荆小江提交的武宁县公安局交通管理大队作出的交通事故认定书、保险报案记录、驾驶人信息查询结果单、张亚成驾驶车辆行驶证、道路运输证、武陟县中医院病历材料、住院收费票据、费用清单、焦作昊明法医临床司法鉴定所司法鉴定意见书、原告户口簿，被告枣阳财保公司提交的张亚成驾驶证信息、投保单、保险条款，本院对其合法性、真实性予以采信，对相关关联性本院在说理部分予以阐述。根据当事人举证、质证、庭审陈述和本院认证情况，本院确认以下案件事实：一、2016年7月23日6时43分，被告张作文、王善荣儿子张亚成驾驶鄂Ｆ×××××号重型半挂牵引车（鄂Ｆ×××××）搭乘孙雪装载大理石成品及毛料由316国道自西向东行驶，途经748KM+100M时因占道行驶与对向原告荆小江驾驶的豫Ｈ×××××号重型半挂牵引车（豫Ｈ×××××）相撞，与此同时自东向西案外人王振业驾驶的赣Ｇ×××××号二轮摩托车搭乘王翠梅未避让同向后方豫Ｈ×××××号重型半挂牵引车而侧翻，自东向西行驶案外人刘国秀驾驶的二轮电动车为避让同向后方鄂Ｆ×××××号重型半挂牵引车而侧翻，造成四车及装载货物受损，张亚成当场死亡、原告及另外三人受伤的道路交通事故。武宁县公安局交通管理大队事发后勘察认定，张亚成在事故中负主要责任，荆小江在事故中负次要责任，孙雪、王振业、王翠梅、刘国秀在事故中不负责任。二、原告荆小江受伤后于2016年7月23日到武宁县中医院住院治疗，原告于2016年7月25日出院于2016年7月26日转至武陟县中医院住院治疗，诊断为左胫骨平台粉碎性开放性骨折、左腓骨近端骨折、多处皮肤挫裂伤术后、多处皮肤挫伤、肺挫伤，至2016年8月15日出院在该院住院治疗20天，出院医嘱载明左下肢不负重功能锻炼至少2月。原告治疗后于2016年12月14日经焦作昊明法医临床司法鉴定所鉴定构成九级伤残，定残时原告年满45周岁。原告荆小江及其父母户籍居住地为河南省焦作市武陟县龙泉办荆辛庄村，该地已于2013年1月份纳入城市管理体制，归入龙泉街道办事处。原告近几年一直驾驶货车从事货物运输工作。三、原告荆小江父亲蔡青义于1945年2月18日出生，原告定残时其已年满71周岁；原告荆小江母亲荆秀于1949年5月12日出生，原告定残时其已年满67周岁，蔡青义和荆秀在原告受伤前由三个子女共同赡养。另查明，根据河南省统计局公布的数据，河南省2015年城镇居民人均可支配收入为25576元，城镇居民人均消费支出为17154元，交通运输业年平均工资为52099元，居民服务业年平均工资为33857元。四、张亚成驾驶的鄂Ｆ×××××号重型半挂牵引车在被告枣阳财保公司投保了机动车交通事故责任强制保险，死亡伤残赔偿限额为110000元，医疗费用赔偿限额为10000元，财产损失赔偿限额2000元。张亚成驾驶的鄂Ｆ×××××号重型半挂牵引车（鄂Ｆ×××××）在被告枣阳财保公司均投保了第三者责任商业保险，主车保险合同约定保险金额为1000000元，挂车保险金额为100000元，保险人依据被保险机动车驾驶人在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任，同时约定不计免赔率。本案事故发生在保险期间内。本院认为，关于第一个争议焦点，对残疾赔偿金和被扶养人生活费的计算标准，本院认为，原告及其父母的户籍居住地已纳入城市管理体制，且原告近几年来一直驾驶货车从事运输工作，故原告主张的残疾赔偿金和被扶养人生活费应按河南省城镇标准计算。原告主张产生交通住宿费10360元，但未提交证据予以证实，本院认为原告受伤治疗且从江西转院河南回家治疗产生部分交通住宿费客观存在，本院酌情认定为4000元。对原告主张的医疗费，按本院对相关证据的认证意见予以确认；对原告主张的住院伙食补助费、营养费、误工费、护理费、残疾赔偿金、被扶养人生活费，本院按相关标准予以核算。综上所述，本院确定原告荆小江因伤造成的损失为：1、医疗费27406.89元[6599.48元（武宁县中医院）+20807.41元（武陟县中医院）]；2、住院伙食补助费440元（20元/天×22天）；3、营养费528元（24元/天×22天）；4、误工费16474.5元（赔偿标准应为52099元/年÷360天×120天，原告主张在该范围内，本院依原告主张确认）；5、护理费1716元（赔偿标准应为33857元/年÷360天×22天，原告主张在该范围内，本院依原告主张确认）；6、残疾赔偿金102304元（25576元/年×20年×20%）；7、被扶养人生活费25159.2元（17154元/年×9年×20%÷3人+17154元/年×13年×20%÷3人）；8、交通住宿费4000元，合计178028.59元。关于第二个争议焦点，案外人刘国秀的损失已由肇事方协议予以了赔偿，其他轻微伤者并未向法院提起民事诉讼，本院无法在交强险预留其应享有的份额。关于本案事故中王振业驾驶赣Ｇ×××××摩托车，应在交强险无责责任限额内承担赔偿责任的问题，当事人已达成一致意见，由被告枣阳财保公司在交强险内承担118000元，本院予以确认。张亚成驾驶的车辆在被告枣阳财保公司投保了交强险和第三者责任险。故被告枣阳财保公司应在伤残赔偿限额110000元，医疗费用赔偿限额10000元和财产损失赔偿限额2000元的范围内承担交强险责任。其中原告荆小江因伤产生的医疗费用赔偿的项目有医疗费、住院伙食补助费和营养费共计28374.89元；属于伤残赔偿限额的项目有误工费、护理费、残疾赔偿金、被扶养人生活费和交通住宿费共计149653.7元。故被告枣阳财保公司经核算应承担交强险责任为120000元（10000元+110000元），经当事人确认承担交强险责任为118000元。被告枣阳财保公司主张张亚成在事故发生时属于A2实习期，根据商业险责任免除条款的约定，及道路交通安全的法规及相关规定，保险公司不承担商业险赔偿责任。被告枣阳财保公司还主张即使应承担商业险赔偿责任，张亚成驾驶车辆超载驾驶，根据合同约定应扣除10%的免赔，对此，原告不予认可。本院认为，法律及司法解释规定，保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法关于对免除保险人责任的条款进行提示和说明的义务。本案中被告枣阳财保公司向本院提交了保险条款和投保单等证据以证明保险公司对免责事由和免责条款对投保人枣阳市汇丰源汽车服务有限公司进行了提示和告知说明。本院认为，法律和司法解释虽然规定保险人对免除责任的告知对象为投保人即可，但合同内容只在合同当事人之间发生法律效力，只对当事人产生约束力，在保险合同中，投保人和被保险人为同一人（法人）的情形较为普遍，故法律规定告知对象为投保人基本可以产生告知与保险人相对方当事人的效力。但本案中被告枣阳财保公司在订立合同时已审查清楚投保车辆系营运车辆，被保险人及车辆登记所有人均为张亚成，而投保人枣阳市汇丰源汽车服务有限公司与该车辆的法律关系不明，事实上本案事故中驾驶人即为被保险人张亚成，保险人作为优势一方和提供格式条款一方，应赋予保险人较为严格且有实质意义的告知义务，保险人应将相关的保险免赔事由告知被保险人和车辆登记所有人张亚成，特别应在核实张亚成的准驾资格后对该免赔事由进行特别告知，由张亚成决定是否签订保险合同，保险人完全可以通过自己的正常工作避免本案商业险责任的承担，故本院依法认定被告枣阳财保公司未尽到告知和说明义务，应承担商业险赔偿责任。关于被告枣阳财保公司认为张亚成超载驾驶，扣除10%免赔的意见，本院认为，如上所述，被告枣阳财保公司未尽到告知说明义务，且对方已购买不计免赔，故本院对被告保险公司的抗辩意见不予采纳。对医疗费损失，被告枣阳财保公司认为，对医疗费用的赔偿，保险人按照国家基本医疗保险的标准核准赔偿金额，对超出国家基本医疗保险的医疗费不应由保险公司承担。本院认为，保险公司要求对医疗费的赔偿按照国家基本医疗保险的标准核准赔偿金额，却未在庭审中对清单中哪些用药超出了国家基本医疗保险的范围予以指明并提供国家依据说明，故本院对被告枣阳财保公司的该抗辩意见不予采纳。第三者责任保险的性质为商业保险，应依照保险合同的约定确定保险公司承担的赔偿责任。商业保险合同约定的保险责任范围为超出交强险部分应由被保险人承担责任的损失，因原告荆小江在事故中负次要责任，被告张作文、王善荣亲属张亚成在事故中负主要责任，原告荆小江和张亚成在事故发生过程中均属机动车驾驶人，其控制和预防交通风险的责任和能力是一致的，故本院由此确定被告方承担70%的事故赔偿责任较为合适。本案原告超出交强险赔偿数额的损失为60028.59元，故被告应在交强险之外赔偿原告42020.01元（60028.59元×70%），该数额在商业险责任限额内，故被告枣阳财保公司应承担的商业险责任为42020.01元。综上所述，原告荆小江与被告亲属张亚成发生交通事故，造成原告受伤，被告枣阳财保公司承保了事故车辆的交强险与第三者责任商业保险，应当依照法律规定和合同约定在保险责任限额内承担赔偿责任。故对原告要求被告枣阳财保公司在交强险保险限额内承担赔偿责任，并依照商业保险合同在商业保险限额内承担赔偿责任的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条第一款、第十二条、第十六条、第二十二条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第一款、第二款、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十八条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，最高人民法院《关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告中华联合财产保险股份有限公司枣阳支公司在保险合同责任范围内赔偿原告荆小江各项损失160020.01元，此款于本判决生效后十日内付清。二、驳回原告荆小江的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3832元，减半收取1916元，由原告荆小江承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审判员  汪先进二〇一七年七月十八日书记员  刘文滔