成都市锦江区人民法院	民 事 判 决 书	（2017）川0104民初537号	原告：中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行。营业场所：成都市锦江区盐市口大业路16号。	负责人：谢红丽，该支行行长。	委托诉讼代理人：李涛，四川公生明律师事务所律师。	委托诉讼代理人：付亚芳，四川公生明律师事务所律师。	被告：唐明举，男，1963年2月19日出生，汉族，住四川省资中县XXXXXX。	委托诉讼代理人：钟诚，四川合状律师事务所律师。	委托诉讼代理人：黄莎，四川合状律师事务所律师。	被告：周有芳，女，1962年1月17日出生，汉族，住四川省资中县XXXXXX。	被告：成都富谦融资担保有限公司。住所地：成都市武侯区簧门街36号1栋5单元510号。	法定代表人：王涛。	原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行（简称农行蜀都支行）与被告唐明举、周有芳、成都富谦融资担保有限公司（简称富谦公司）金融借款合同纠纷一案，本院2017年1月16日立案受理后，依法适用简易程序于2017年6月30日公开开庭进行了审理。原告农行蜀都支行委托诉讼代理人李涛、付亚芳，被告唐明举委托诉讼代理钟诚、黄莎到庭参加诉讼。被告周有芳、富谦公司经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。	农行蜀都支行向本院提出诉讼请求：1、判令唐明举、周有芳偿还分期本金102484.47元，支付截止2016年11月23日所欠的手期手续费12726.76元、分期滞纳金4244.32元、利息21928.12元；2、判令唐明举、周有芳支付所欠消费欠款1630.86元；3、判令唐明举、周有芳支付从2016年11月23日计至还清为止的利息（按分期本金余额每日万分之五计算）、滞纳金（按分期本金余额5%计算）、复利（按逾期利息每日万分之五计算）；4、判令唐明举、周有芳、成都富谦融资担保有限公司承担诉讼费；5、判令富谦公司对唐明举、周有芳上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：唐明举、周有芳为夫妻关系，2013年3月21日向原告借款498000元用于装修房屋，由富谦公司提供连带责任保证。截至2016年11月23日，累计欠分期本金和分期手续费、利息、滞纳金141383.67元，消费欠款1630.86元未还。	唐明举辩称与原告没有直接发生借款关系。具体理由：1、被告虽然申办了银行卡，但所有合同及相关材料都是与富谦公司签订，签署时部分填充部分是空白的，被告至今不知道银行卡在何处，原告应起诉富谦公司而不是被告；2、被告收到富谦公司的转款是360000元，另外140000元没有收到。请求驳回原告对其诉讼请求；3、本案为被告与周有芳共同借款，但《扣款授权书》、《授权委托书》只有被告签字；4、欠款明细及流水的真实性无异议，被告确曾经按期还款，但是根据富谦公司要求向指定账户还款。	周有芳未答辩。	本院经审理认定事实如下：唐明举、周有芳于1985年7月23日登记结婚。2013年3月12日，唐明举签署金穗信用卡分期付款业务谈话笔录、《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》、《金穗贷记卡申请表》〔附《金穗贷记卡领用合约(个人卡)》〕，向农行蜀都支行申请金额498000元的金穗贷记卡分期业务，周有芳以唐明举配偶名义共同签署谈话笔录、申请表和《共同债务人承诺书》。该合约约定：对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方(即金穗贷记卡申请人)在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇；乙方未能按期偿还全部应还款额，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分支付滞纳金……甲方（即发卡行）以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。在收费项目的滞纳金部分载明收费标准为最低还款额未偿还部分的5%。同时章程载明，贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。同日，唐明举签署《授权委托书》和《扣款授权书》，委托四川顺方源建筑装饰工程有限公司在农行蜀都支行划转商户分期额度498000元，并代为签署专项商户分期资金发放记账凭证，授权农行蜀都支行从XXXXXX号贷记卡和XXXXXX号借记卡扣款还款。	2013年3月15日，富谦公司向农行蜀都支行出具《担保承诺函》，承诺对唐明举在金穗贷记卡专项商户分期业务中用卡产生的透支借款及消费信用额度承担连带保证责任，直至结清透支款为止。	2013年3月21日，持卡人（借款人）唐明举、周有芳与贷款人农行蜀都支行、保证人富谦公司签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同约定：分期资金用于支付分期商户为成都顺方源建筑装饰工程有限公司装修款，价格725523元，分期资金为498000元，分期手续费费率为11.5%即57270元、分期偿还，分期期数36期，使用卡号XXXXXX贷记卡偿还分期资金及支付分期手续费；富谦公司承担保证责任，担保范围包括分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金，银行实现债权和担保权的费用，本合同项下债务被银行宣布提前到期的，保证期间为提前到期之日起二年；持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项即构成本合同违约，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权和一切费用。同日，农行蜀都支行向分期商户划付了分期资金498000元，并向唐明举、周有芳出具了《告客户书》，唐明举、周有芳在《告客户书》签字确认。	后唐明举、周有芳未按约偿还分期资金及手续费，富谦公司亦未代为还款，截止2016年11月23日，还欠分期本金102484.47元、分期手续费12726.76元、分期滞纳金4244.32元、消费欠款1630.86元和利息21928.12元。庭审中，农行蜀都支行明确认前述消费欠款实为滞纳金，实际产生的滞纳金合计5875.18元。农行蜀都支行向唐明举邮寄《个人借款到期通知书》催收未果，遂诉来本院。	上述事实，有当事人陈述及农行蜀都支行提交的营业执照、身份证复印件、工商公示信息、《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《担保承诺函》、《共同债务人承诺书》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《客户逾期及欠款明细单》、《授权委托书》、《扣款授权书》、金穗信用卡分期付款业务谈话笔录、《告客户书》、客户回执、欠款明细及流水、《个人借款提前到期通知书》、邮寄回执附卷为据。	唐明举另提交富谦公司2014年10月30日出具的收条复印件一份，载明：今有富谦公司贷款客户唐明举违反富谦公司合同约定未能按时还款，按照客户与富谦公司签订的合同，收取逾期违约金50000元。	本院认为，唐明举、周有芳共同签署《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》、《金穗贷记卡申请表》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《告客户书》，唐明举签署确认的《授权委托书》、《扣款授权书》和客户回执、欠款明细及流水，上述证据明确农行蜀都支行为贷款人和盖有银行印鉴，客户回执载明农行蜀都支行划付了分期资金，唐明举亦认可欠款明细及流水的还款事实，对于农行蜀都支行主张与唐明举、周有芳形成金融借款合同关系及履行事实，与富谦公司的连带责任保证合同关系形成了证据锁链，具有相应证明力，足以证明农行蜀都支行依约履行了划付分期本金的合同义务，而唐明举、周有芳未依约履行还款义务。唐明举辩称没有与农行蜀都支行发生借款关系，未提出足以反驳的证据，本院不予采纳。	唐明举、周有芳对未按约还款部分应依约承担违约责任。双方约定的分期期间已届满，分期本金余额102484.47元和分期手续费余额12726.76元、利息21928.12元和已产生的分期滞纳金5875.18元（含记账为消费欠款的1630.86元），唐明举、周有芳均应负偿还责任。自2016年11月24日起，依约应按分期本金余额日万分之五计算利息。农行蜀都支行请求支付分期期满后的滞纳金、复利，本院不予支持。富谦公司为唐明举、周有芳提供连带责任保证担保，应承担连带清偿责任。富谦公司承担责任后，可以向唐明举、周有芳追偿。	综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条规定，判决如下：	一、被告唐明举、周有芳应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行返还分期本金余额102484.47元，支付分期手续费12726.76元、分期滞纳金4244.32元、消费欠款1630.86元及利息（利息的计算方法为：截至2016年11月23日为21928.12元；从2016年11月24日至实际还款为止，以本金余额为基数按日万分之五利率计算）；	二、被告成都富谦融资担保有限公司对被告唐明举、周有芳上述债务承担连带清偿责任，并在承担责任后有权向被告唐明举、周有芳追偿；	三、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行的其他诉讼请求。	如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。	案件受理费3220元、减半收取计1610元，诉讼保全申请费1253元，合计2863元，由被告唐明举、周有芳、成都富谦融资担保有限公司负担。	如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。	审判员  张真伟	二〇一七年七月十八日	书记员  梁 丹	法庭记录员王琴	附本判决适用的法律条文：	《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。	第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。	第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。	《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。	连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。	第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。