上海市徐汇区人民法院民 事 判 决 书（2017）沪0104民初8457号原告：王丽君，女，1935年5月17日出生，汉族，住上海市黄浦区。被告：鲍利红，女，1970年12月30日出生，汉族，住浙江省宁波市。委托诉讼代理人：金鑫，上海山田律师事务所律师。委托诉讼代理人：张晓雪，上海山田律师事务所律师。被告：上海诚甄金融信息服务有限公司，住所地上海市奉贤区。法定代表人：鲍利红，执行董事。原告王丽君与被告鲍利红、上海诚甄金融信息服务有限公司(以下简称诚甄金融公司)民间借贷纠纷一案，本院于2017年4月24日立案后，依法适用简易程序，于2017年7月4日公开开庭进行了审理。原告王丽君、被告鲍利红委托诉讼代理人金鑫到庭参加诉讼。被告诚甄金融公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。王丽君向本院提出诉讼请求：1、判令鲍利红、诚甄金融公司返还借款本金100,000元;2、判令鲍利红、诚甄金融公司支付以100,000元为本金，自2016年5月23日起至2017年5月22日止，以年利率13%计算的利息共计13,000元。事实和理由：2016年3月，王丽君经人介绍了解到诚甄金融公司由于存在资金缺口，向老年人借贷用于扩大再生产。2016年5月23日，王丽君与鲍利红、诚甄金融公司签订了《个人出借咨询与服务协议》，约定：鲍利红、诚甄金融公司向王丽君借款100,000元，借款期限为半年。同日，诚甄金融公司为上述借款提供了连带责任保证担保。2016年11月23日借款到期，虽经王丽君多次催讨，鲍利红一直未偿还本金和利息。其间，鲍利红召集投资者开会，表示由于当前资金遇到困难，将从2017年3月之后将利息降为年利率4%，从2017年7月开始偿还本金，并根据金额大小按比例分批偿还。但截止至起诉之日，鲍利红尚未偿还本金和利息。遂起诉。鲍利红辩称，其于2017年4月24日已归还王丽君本金9,206元，故应返还王丽君的本金中须将该款项予以扣除。诚甄金融公司未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。王丽君为证明其主张，提供了如下证据：证据1、《个人出借咨询与服务协议》；证据2、《收款确认书》；证据3、《担保书》。该三份证据欲证明王丽君与鲍利红之间系借贷关系，双方约定鲍利红向王丽君借款100,000元，借款期限自2016年5月23日起至2016年11月22日止，利息计算方式为年利率13%；鲍利红为借款主体，诚甄金融公司为鲍利红提供担保；鲍利红、诚甄金融公司确认于2016年5月23日收到王丽君的借款100,000元。鲍利红对王丽君提交的上述三份证据均无异议，但表示由于项目出现亏空，无法按约偿还债务，希望王丽君给予24个月的宽限期间，到期后归还所有债务。同时，鲍利红为证明其于2017年4月24日已归还王丽君本金9,206元，提供了如下证据：鲍利红于2017年4月24日通过银行转账支付给王丽君9,206元。王丽君对鲍利红提交的上述证据真实性没有异议，但认为这是鲍利红归还的利息，而非归还的本金。综合各方当事人举证、质证意见，本院对王丽君提交的全部证据均予以采信，对鲍利红提交的证据的真实性予以采信。本院认定事实如下：2016年5月23日，王丽君与诚甄金融公司签订一份《个人出借咨询与服务协议》，约定：甲方(出借人)王丽君向乙方诚甄金融公司出借借款100,000元，借款期限自2016年5月23日起至2016年11月22日止；乙方有义务对甲方定期还本付息；本协议任何一方违反本协议的约定，使得本协议的全部或部分不能履行，均应承担违约责任，并赔偿对方因此遭受的损失(包括但不限于由此产生的诉讼费、保全费及律师费等)；违约方应赔偿因其违约而给守约方造成的损失，包括合同履行后可以获得的收益；等等。《个人出借咨询与服务协议》经王丽君在甲方处签名，鲍利红、诚甄金融公司在乙方处盖章。同日，鲍利红、诚甄金融公司出具给王丽君一份《收款确认书》，确认于当日收到王丽君的借款100,000元；确认王丽君购买鲍利红、诚甄金融公司债权的出借期限为六个月，预期年化收益率为13%；还本付息采用按月付息、到期还本的方式；确认出借款计息日为每月最后一日，其中：第一期的收益为1,083元，最后一期的收益为1,085元,中间月份共六期，每期收益为1,083元；次月5日将当月收益汇入王丽君的指定账户(遇节假日于放假前一日支付)；出借款到期日，出借款本金和最后一期收益汇入王丽君的指定账户，无需额外办理手续；等等。《收款确认书》经鲍利红、诚甄金融公司在收款人处盖章。同日，诚甄金融公司与鲍利红向王丽君出具一份《担保书》，约定：担保人保证，如借款人未按《个人出借咨询与服务协议》规定偿付到期本金和利息时，担保人承担连带偿付责任，如借款人未如数偿付到期应付款项时，投资人有权直接向担保人索偿；如果担保人未按规定的期限履行上述担保责任，由此而造成的延付利息和投资人的其他经济损失，全由担保人负责承担；担保书自投资人与诚甄金融公司签订《个人出借咨询与服务协议》和收款确认书之日起生效；担保期限为借款协议履行之日起至协议内容全面贯彻实施止；等等。《担保书》由经鲍利红和诚甄金融公司在担保人处盖章。另查明：鲍利红于2017年4月24日通过银行转账支付给王丽君9,206元。审理中，鲍利红和王丽君均确认鲍利红为诉争借款的借款人，诚甄金融公司为担保人。本院认为，本案争议焦点在于：鲍利红于2017年4月24日支付给王丽君9,206元系偿还本金还是偿还利息？鲍利红在收款确认书中对借款方式进行了确认：本人确认您购买本人债权的期限为陆个月，预期年化收益率为13%；还本付息采用以下方式：按月付息，到期还本；本人确认您的出借款计息日为每月最后一日，等等。故双方对于借款的利息计算和支付方式进行了明确约定。从鲍利红所确认的收款时间到其支付王丽君9,206元，即从2016年5月23日起至2017年4月24日，按照上述计息方式，鲍利红共应支付王丽君利息11,916.67元，多于实际支付的9,206元。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释(二)》第二十一条的规定，该款应当优先归还借款利息。综上，本院认为，合法的民事权益受法律的保护。当事人之间签订的《个人出借咨询与服务协议》合法有效，合同各方当事人均应按照诚实信用原则全面履行合同义务。本案中，诚甄金融公司于2016年5月23日向王丽君借款100,000元，事实清楚，证据充分。鲍利红自认其为借款人，王丽君对此亦予认同，故本院认定诚甄金融公司和鲍利红系上述款项的共同借款人。现鲍利红和诚甄金融公司于系争贷款到期后未按约偿还贷款本息，已构成违约，应承担由此引起的违约责任。各方约定的借款期限虽然自2016年5月23日起至2016年11月22日止，但由于诚甄金融公司和鲍利红未按时偿还本息，故在双方未约定逾期利息的情况下，在借款期限结束后可根据借期内利息计算方式继续计算利息，即以100,000元为本金，自2016年5月23日起至2017年5月22日止，按年利率13%计算利息共计13,000元。鲍利红于2017年4月24日支付给王丽君9,206元，应认定为偿还利息，故本院支持王丽君提出的要求诚甄金融公司和鲍利红偿还100,000元本金和3,794元利息的诉讼请求。至于诚甄金融公司或鲍利红在本案的担保责任，由于该担保责任已被借款人责任吸收，故本案仅判令诚甄金融公司和鲍利红承担主债务的违约责任。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释(二)》第二十一条的规定，判决如下：一、上海诚甄金融信息服务有限公司和鲍利红于本判决生效之日起十日内归还王丽君借款本金100,000元，并互负连带责任；二、上海诚甄金融信息服务有限公司和鲍利红于本判决生效之日起十日内支付王丽君自2016年5月23日起至2017年5月22日止的借款利息3,794元，并互负连带责任；三、王丽君其余诉讼请求，不予支持。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费预收金额1,212.50元，由王丽君负担98.80元元，由鲍利红、上海诚甄金融信息服务有限公司负担1,113.70院。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审判员  王嘉骏二〇一七年七月十日书记员  钱 畅附：相关法律条文一、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。