安徽省六安市金安区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）皖1502民初2789号 原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行,住所地安徽省六安市解放南路**,统一社会信用代码913415006758598411。 负责人：查选军，该行行长。 委托诉讼代理人（特别授权）：张永刚、秦小曼，该行员工。 被告:陈永刚,男,汉族，1984年3月10日出生,住安徽省六安市裕安区。 被告:吴贻梅,女,汉族，1982年7月24日出生,住安徽省六安市裕安区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行（以下简称邮储银行）与被告陈永刚、吴贻梅金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月19日立案后，依法适用简易程序于2017年6月29日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张永刚、秦小曼，被告陈永刚均到庭参加诉讼，被告吴贻梅经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.被告陈永刚、吴贻梅偿还原告借款本金535315.34元，支付截止2017年5月3日的利息及罚息12253.61元，以上合计547568.95元；2.被告支付2017年5月4日至还清本息之日的罚息，罚息按照贷款利率的1.3倍计算；3.原告对被告的抵押房产在抵押担保范围内享有优先受偿权；4.本案诉讼等为实现债权的一切费用均由被告承担。事实与理由：2014年9月2日，原告与被告签订了《个人购房借款及担保合同》，合同约定借款570000元用于购买六安市淠望路与人民路交叉口永安花苑三期22#楼101室的房屋；借款期限为2014年9月2日至2034年9月2日；贷款利率以中国人民银行发布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%计算，实际利率以借据为准；还款方式为按月等额本息还款；罚息按贷款利率的1.3倍计算，担保方式为抵押担保，并办理了他项权预告登记。同日，原告与被告陈永刚签订了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，约定贷款利率为7.205%。现被告在偿还部分贷款后不能按照约定还款时间继续归还本息，原告多次催要均没有结果，被告的行为已经构成违约。为此，特具状诉至法院请求判如所请。 被告陈永刚辩称，欠款是事实，没有及时还款是因为经济原因造成资金链断了，同时也找不到原先的还款银行账号。 被告吴贻梅未作答辩。 本院对原告所举的认证如下：被告对原告所举的五组证据的真实性、合法性、关联性均无异议，故本院对该五组证据的三性予以确认并采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告陈永刚、吴贻梅系夫妻关系。2014年9月2日，原告（贷款人）与被告陈永刚（借款人）签署《个人购房借款及担保合同》，合同约定：陈永刚从原告处贷款570000元用于购买永安花苑三期22#楼101室的房屋，贷款期限为240个月，自2014年9月2日至2034年9月2日，贷款利率以中国人民银行发布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%计算，实际利率以借据为准；还款方式为按月等额本息还款，每月还款4489.61元，罚息按贷款利率的1.3倍计算；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；陈永刚以其所有的坐落于六安市淠望路与人民路交叉口六安大市场永安花苑三期22#楼101室（房地产权证号32××33号）为涉案贷款作抵押担保，并于2015年9月11日办理了债权数额570000元的他项登记；抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。 原告在合同上加盖公章，陈永刚以借款人和抵押人在合同上签字、吴贻梅以共同借款人、抵押物共有人在合同上签字，合同生效。当日，原告向被告陈永刚发放贷款570000元。被告陈永刚仅还款至2016年12月2日，原告系统于2017年1月2日从陈永刚还款账号自动扣划利息11.58元。截止2017年5月3日，被告陈永刚欠原告本金535315.34元、表内拖欠利息9565.54元、表内罚息136.77元、表外正常利息79.01元、表外拖欠利息2377.23元、表外罚息95.06元，合计金额547568.95元。 本院认为，合法的借贷关系应受法律保护。原、被告双方自愿签订《个人购房借款及担保合同》后，即应按合同约定履行各自的权利、义务。被告陈永刚、吴贻梅未按借款合同约定归还贷款本息连续超过3个月，原告诉请两被告偿还借款及利息，合理合法，本院予以支持。 原、被告在借款合同中明确约定贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%，逾期归还的罚息利率为贷款利率上浮30%，故原告主张逾期利率自2017年5月4日起按照贷款利率的1.3倍计算至本清息止，于法有据，本院予以支持。 两被告自愿以陈永刚所有的坐落于六安市淠望路与人民路交叉口六安大市场永安花苑三期22#楼101室为涉案贷款作抵押担保，故两被告应对该笔借款承担抵押担保责任，原告就合同约定的抵押物享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈永刚、吴贻梅于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行借款本金535315.34元、利息12253.61元，共计547568.95元； 二、被告陈永刚、吴贻梅于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行借款本金547568.95元利息（自2017年5月4日起按中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准年利率上浮10%的1.3倍计算至本清息止）； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行对被告陈永刚所有的六安大市场永安花苑三期22#楼101室房产在债权570000元范围享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件诉讼费9480元，减半收取计4740元，由被告陈永刚、吴贻梅负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省六安市中级人民法院。 审判员 陈 燕 二〇一七年七月十九日 书记员 刘德齐 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 附原告证据目录： 1.营业执照、法人身份证明；2.身份证及结婚证复印件、企业信息；3.个人购房借款及担保合同、他项权预告登记证； 4.个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据；5.还款计划表、截止2017年5月3日系统截屏数据（含本金、利息及罚息）、还款流水。