南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0104民初2521号原告：中国银行股份有限公司江苏省分行，住所地南京市中山南路148号。代表人：王兵,行长。委托诉讼代理人：高成干，北京大成（南京）律师事务所律师。被告：戚剑，男，1964年4月11日出生，汉族，住南京市沿江工业开发区。原告中国银行股份有限公司江苏省分行（以下简称中行省分行）与被告戚剑信用卡纠纷一案，本院于2017年3月22日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中行省分行的委托诉讼代理人高成干，被告戚剑到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行省分行向本院提出诉讼请求：1.戚剑偿还中行省分行截至2017年1月26日的信用卡透支本息合计21179.02元，其中透支本金16209.14元及利息3463.38元、滞纳金1506.5元；2.戚剑支付自2017年1月27日起至实际给付之日止按照信用卡领用合约的约定计收的透支利息；3.戚剑支付自2017年1月1日起至实际给付之日止按照信用卡领用合约的约定计收的还款违约金；4.本案诉讼费用由戚剑负担。事实和理由：中国银行中银信用卡持卡人戚剑于2013年8月16日办理了中银信用卡开卡手续（卡号62×××99）。戚剑持卡透支消费后，长期不还款。中行省分行多次催收未果，特诉至法院，请求法院依法判决。被告戚剑辩称，原告所述属实，该信用卡是戚剑申领并使用的，戚剑自2015年11月起未能按最低还款额还款，中行省分行自2015年12月15日开始计收滞纳金，实际计收至2016年5月15日。中行省分行起诉后，戚剑分别于2017年4月及庭审前一日通过网上银行转账还款各100元。目前戚剑无还款能力，请求法院依法判决。中行省分行围绕诉讼请求依法提交了《长城环球通白金信用卡申请表》、戚剑身份证复印件、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（以下简称领用合约）、《中国银行股份有限公司信用卡章程》、公告、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》（以下简称2017版领用合约）、信用卡交易明细、催收记录、信用卡额度查询单、账户迟缴情况明细查询、额度调整历史查询、换卡记录等证据。经质证，戚剑对上述证据均不持异议。对中行省分行提交的证据，本院依法确认并在卷佐证。根据双方当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：戚剑于2013年7月30日向中行省分行提交《长城环球通白金信用卡申请表》申领中国银行长城环球通白金信用卡。戚剑在信用卡申请表的“信用卡申请人申明及签名”栏承诺“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。领用合约（甲方：中国银行股份有限公司信用卡申请人/持卡人/附属卡申请人/附属卡持卡人，乙方：中国银行股份有限公司）规定：甲方非现金透支交易从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延）止为免息还款期。具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户，乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；除另有约定之外，乙方对信用卡账户内的存款（含溢缴部分）不计付利息。对于明确约定计付利息的信用卡产品，乙方对甲方信用卡账户内的存款按照中国人民银行规定的同期同档次活期存款利率及计息办法计付利息。人民币存款按季结息，每季末月20日为结息日；外币存款按年结息，每年12月20日为结息日。存款按结息日乙方公告的活期存款利率计息，遇利率调整不分段计息。甲方使用信用卡需按乙方对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失手续费、补发卡/损坏卡/提前换卡手续费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由乙方直接计扣甲方信用卡账户；乙方有权根据法律法规和监管规定及业务发展实际对合约及《章程》、使用手册或使用指南、收费项目、收费标准、利率、产品服务等进行修改、变化和调整，并将提前公告通知甲方，若甲方有异议，有权选择办理信用卡销户手续，若甲方选择不办理信用卡销户手续的，视为同意接受并按上述修改、变化和调整后的内容执行，双方同意本合约所称通知均指乙方通过其营业网点、24小时客服电话或官方网站等对外发布公告或者通过对账单或信函等方式告知甲方；乙方按甲方申请信用卡时指定的通讯地址、手机号码等联络信息为其提供服务。对账单、催收单以及相关法律文书、诉讼文件的送达地均以此为准。甲方上述联络信息如有变更，应及时致电乙方24小时客服电话或到乙方营业网点柜台通知乙方办理信息变更手续，乙方按甲方上述联络信息送达的文件均为有效送达。中行省分行经审核，于2013年8月16日向戚剑发放卡号为62×××91的信用卡一张。2014年1月6日，中行省分行为戚剑更换卡号为62×××99的信用卡一张。戚剑持卡透支消费后未按约还款，截至2017年1月26日，戚剑尚欠中行省分行信用卡透支本金16209.14元及利息3463.38元、滞纳金1506.5元（计收至2016年5月15日）。此后及诉讼过程中，戚剑陆续向中行省分行还款，截至2017年5月31日，戚剑尚欠中行省分行透支本金15909.79元，利息4047.84元、滞纳金1506.5元（计收至2016年5月15日）。另查明，中国银行股份有限公司于2016年11月在官方网站发布《关于启用新版中国银行信用卡及长城国际卡章程和领用合约的公告（2017年1月1日起）》，告知其信用卡客户，该行对现有《中国银行股份有限公司信用卡章程》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》等进行了修订和完善。上述章程合约自2017年1月1日生效，原章程合约同时废止。《关于启用新版中国银行信用卡及长城国际卡章程和领用合约的公告（2017年1月1日起）》所附《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》（甲方：中国银行股份有限公司信用卡申请人/持卡人/附属卡申请人/附属卡持卡人，乙方：中国银行股份有限公司）规定：甲方非现金透支交易从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延）止为免息还款期。具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户，乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。本院认为，银行卡申请表、领用合约是发卡银行向持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字，即表示接受其中各项约定。本案中，戚剑在向中行省分行申请办理信用卡时承诺知悉并遵守领用合约，故领用合约即成为双方之合同，当事人均应当按约定全面履行。戚剑向中行省分行申领信用卡后进行透支消费未按约还款，截至2017年5月31日，尚欠中行省分行信用卡透支本金15909.79元，利息4047.84元、滞纳金1506.5元（实际计收至2016年5月15日），其行为已构成违约，应当承担相应的违约责任。因此，中行省分行主张戚剑偿还信用卡透支本金15909.79元及截至2017年5月31日的利息及计算至2016年5月15日的滞纳金的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院应予支持。根据中国银行股份有限公司在其官方网站发布的《关于启用新版中国银行信用卡及长城国际卡章程和领用合约的公告（2017年1月1日起）》及2017版领用合约，自2017年1月1日起调整信用卡“滞纳金”名称为“还款违约金”，收费标准不变。公告发布后，戚剑未前往中行省分行营业网点办理案涉信用卡的销户手续，根据领用合约的约定，视为其同意接受并按上述修改、变化和调整后的内容执行，故中行省分行主张戚剑支付自2017年6月1日起至实际给付之日止按照信用卡领用合约的约定计收的透支利息并自2017年1月1日起按约定标准支付还款违约金至实际给付之日的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告戚剑于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司江苏省分行信用卡透支本金15909.79元及截至2017年5月31日的利息4047.84元、滞纳金1506.5元（实际计收至2016年5月15日）；二、被告戚剑于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司江苏省分行信用卡透支利息、还款违约金（透支利息自2017年6月1日起至实际给付之日止、按日万分之五计算，按月计收复利；还款违约金自2017年1月1日起至实际给付之日止，按每月账单的最低还款额未还部分的5%计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为164.5元，由被告戚剑负担（被告戚剑应负担的案件受理费已由原告中国银行股份有限公司江苏省分行预交，被告戚剑于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司江苏省分行支付）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省南京市中级人民法院开户行：中国工商银行南京市汉口路支行，账号：43×××18审 判 员  王 芃二〇一七年七月十四日见习书记员  董媛媛