四川省西昌市人民法院刑 事 判 决 书(2017)川3401刑初324号公诉机关西昌市人民检察院。被告人王伟，男，1986年1月29日出生，汉族，高中文化，户籍所在地四川省资阳市雁江区。因涉嫌信用卡诈骗罪于2017年3月21日被西昌市公安局取保候审。西昌市人民检察院以西市检诉刑诉[2017]305号起诉书指控被告人王伟犯信用卡诈骗罪，于2017年5月8日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。西昌市人民检察院指派检察员孙萍、杨昌荣出庭支持公诉，被告人王伟到庭参加诉讼。现已审理终结。西昌市人民检察院指控被告人王伟于2012年10月30日在工商银行凉山分行办理了一张贷记卡(卡号524047001200xxxx)，2014年10月22日换卡(卡号524047003220xxxx)。被告人自2015年8月1日开始透支逾期后，经工商银行凉山分行多次催收仍不归还，截止2017年2月14日，欠款本金人民币84734.52元，本息合计人民币125529.95元。王伟被公安机关立案侦查后，于2017年03月21日到公安机关投案自首，并于2017年3月22日归还银行欠款。取得了工商银行凉山分行的书面谅解。为支持指控，公诉机关举证有书证、被害人陈述、被告人的供述与辩解、勘验笔录、视听资料等，公诉机关认为被告人王伟的行为已构成信用卡诈骗罪，提请依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项的规定判处。被告人王伟对西昌市人民检察院指控的罪名、犯罪事实及证据无异议。请求从轻处罚。经审理查明，被告人王伟于2012年10月30日在工商银行凉山分行办理了一张贷记卡(卡号524047001200xxxx)，2014年10月22日换卡(卡号524047003220xxxx)。被告人自2015年8月1日开始透支逾期后，经工商银行凉山分行多次催收仍不归还，截止2017年2月14日，欠款本金人民币84734.52元，本息合计人民币125529.95元。王伟被公安机关立案侦查后，于2017年03月21日到公安机关投案自首，并于2017年3月22日归还银行欠款。取得了工商银行凉山分行的书面谅解。上述事实,有经过庭审质证的下列证据证明：1、抓获经过摘要:2017年2月21日，中国工商银行凉山州分行向所报案称:王伟在其银行办理信用卡后，自2015年8月1日开始逾期，截止2017年2月14日，欠款本金人民币84734.52元。本息合计人民币125529.95元。逾期时间已超期502天以上。王伟透支后，银行多次(70次以上)催收仍不归还所欠款项，且透支催收时间超过三个月以上。我所于2017年02月22日立案，王伟于2017年03月21日到我所投案自首并其恶意透支的违法犯罪事实供认不讳。2、强制措施情况取保候审决定书。3、身份信息。被告人户籍信息资料摘要:王伟案发时已达完全刑事责任年龄。4、报案材料、王伟恶意透支明细及催缴通话记录摘要:2017年2月14日中国工商银行向公安机关报案。工商银行多次向王伟电话、系统语音等方式催收。5、王伟归还恶意透支金额凭证及谅解书摘要:王伟于2017年3月21日结清欠款，取得了工商银行的书面谅解。6、立案决定书。7、现场照片。8、证人舒某某证言陈述:王伟在2012年10月30日，在我银行申请了一张信用卡。卡号是524047001200xxxx，2012年11月12日发卡。于2014年10月22日换卡，换卡卡号为524047003220xxxx。授信额度拾万元整。该客户从2015年8月1日开始逾期，截止2017年2月14日，欠款本金人民币84734.52元。本息合计人民币125529.95元。逾期时间已超期502天以上，经我行多方电话，短信催款后，王伟曾于2016年1月19日到我行信用卡部签收了催收函，承诺每月还款1万元。2016年3月1日王伟还款11400元后再无还款。通过电话及短信催款70次以上，都联系的上本人但是他就是不还款。9、被告人王伟的供述与辩解:2012年我在中国工商银行办理额度为五万元的信用卡，信用卡用满一年后提升额度到十万元，因资金的周转我在信用卡上陆续透支了十万元，后陆续还了近2万元本金，由于2015年生意失败，造成恶性循环，在春节时向亲朋好友借钱还款，但是没有借到，之后便将老家的房子卖了到2017年3月16日我母亲用这笔钱还了。2017年3月16我母亲到银行卡还款的时候得知我因恶意透支信用卡的事情被立案了，之后我便赶回西昌到宁远派出所来投案的。我收到过银行的电话短信催收。本金八万余元，利息是四万六千余元。一共是十二万余元。10、现场勘验笔录。11、视听资料、电子数据以上证据经当庭质证，予以确认。证据之间相互联系，相互印证，形成锁链，足以认定。本院认为，被告人王伟违反信用卡管理规定，恶意透支。数额较大，经银行多次催收超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。西昌市人民检察院指控的罪名成立，依法应处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。被告人王伟犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，系自首，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条之规定。可以从轻或者减轻处罚。被告人王伟在案发后，已通过其家属将所欠透支款项全部归还银行，得到了银行的谅解。有一定悔罪表现，对其宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第五十二条、第五十三条、第七十二条、第七十三条的规定，判决如下：被告人王伟犯信用卡诈骗罪，判处有期徒二年，缓刑三年，并处罚金人民币30000元（罚金已缴纳）。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省凉山彝族自治州中级人民法院人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长  龚亚红审 判 员  谢松甫人民陪审员  沈 英二〇一七年七月十二日书 记 员  仁 薇附法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;(二)使用作废的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：(一)犯罪情节较轻;(二)有悔罪表现;(三)没有再犯罪的危险;(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。