连云港市连云区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0703民初2401号原告:中国农业银行股份有限公司连云港连云支行,地址：连云港市连云区中华西路43号。负责人：卞利军，行长。委托代理人：韩明，男，该公司员工。被告:徐某某,男,汉族,1979年8月14日生。被告:董某某,女,汉族,1982年5月29日生。原告中国农业银行股份有限公司连云港连云支行（以下简称农行连云支行）与被告徐某某、董子涵借款合同纠纷一案，本院于2017年7月5日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人韩明到庭参加诉讼，两被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。现已审理终结。原告农行连云支行向本院提出诉讼请求：1、两被告偿还银行借款本金233610.22元及利息1524.06元（利息自2017年2月15日至2017年4月14日，按年利率5.88%计算），合计235134.28元，以及自2017年4月15日起至实际给付之日止，按年利率5.88%计算；2、原告享有位于连云区院前路188-4号楼1单元2503室抵押房产优先受偿权；3、两被告名下个人所有夫妻共有及家庭共有财产承担连带清偿责任；4、两被告承担本案诉讼费用。事实与理由：被告徐某某、董子涵于2010年9月14日向原告借款30万元，用于购买连云区院前路188-4号楼1单元2503室房产，贷款期限为2010年9月14日至2030年7月13日，约定按月等额本息还款。该笔贷款现已逾期并违约，经多次催要均无果。现向人民法院提起诉讼，请求法院判决被告徐某某、董子涵还所欠我行贷款本息，并确认我行对抵押房产享有优先受偿权，判令被告承担本案的相关诉讼费用。被告徐某某、董子涵未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了：证据一、《个人购房担保借款合同》一份，证明原被告之间的借款合同关系。证据二、个人借款凭证一份，证明原告按合同约定发放贷款。证据三、《房地产抵押合同》一份，证明原被告之间的抵押关系。证据四、《房产所有权证》一份（复印件），证明房产所有权人。证据五、《房屋他项权证》一份，证明实际抵押的房产在房地产管理部门登记。证据六、《商品房买卖合同》一份，证明借款用途。证据七、还款明细一份，证明被告还款、欠款情况。证据八、《家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书》，证明两被告承诺以家庭财产对该笔贷款承担连带清偿责任。两被告对上述证据均未予质证。原告提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年7月14日，被告徐某某（借款人、抵押人）、董子涵（借款人）、案外人江苏东盛房地产综合开发有限公司（以下简称东盛公司，保证人）与原告农行连云支行（贷款人）签订了《个人购房担保借款合同》（编号为No32105201000099405），合同约定：两被告向原告借款人民币30万元用于购买位于院前路188-4号楼1单元2503室房产；借款期限自2010年7月14日起至2030年7月14日止；借款利率采用浮动利率，即在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.94%的基础上下浮20%，执行年利率4.752%，借款发放后遇中国人民银行贷款基准利率调整，自调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率，不另行通知借款人、保证人或抵押人；借款人不可撤销地授权贷款人将全部借款直接划入东盛公司账户内。还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，共240期，每期末月的借款对应日为还款日，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。本合同有效期内，发生下列情形之一包括借款人未足额偿还借款本息超过90天的，贷款人有权停止发放借款，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。本合同采取抵押担保方式，抵押人同意以院前路188-4号楼1单元2503室房产设定抵押，上述抵押物暂作价439130元，其最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的价款为准。合同还约定，本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。同日，两被告向原告出具了《家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书》，承诺：因2010年7月14日借款人徐某某向原告申请贷款30万元一事，借款合同编号为NO：32105201000099405，我们作为共同生活的家庭成员，愿以家庭财产（包括个人所有、夫妻共有、家庭共有财产）对该笔贷款承担无限连带清偿责任。同日，被告徐某某、董子涵（抵押人）与原告农行连云支行（抵押权人）签订《房地产抵押合同》，合同约定：抵押人为清偿债务将坐落于院前路188-4号楼1单元2503室房产及占用范围内的土地使用权及其附着物、构筑物作抵押物，抵押担保的范围是合同项下的借款本金、利息、罚息等及实现债权和抵押权的一切费用。2010年8月3日，原、被告就上述抵押房产办理了抵押登记，房屋他项权证书载明的房屋他项权利人为原告，抵押权的债权数额为30万元。上述合同签订后，2010年9月14日，原告按照借款合同约定将30万元借款发放给被告徐某某，个人借款凭证载明的借款日期为2010年9月14日，到期日为2030年7月13日，还款方式为等额本息还款，执行利率为4.752%，逾期利率为7.128%。两被告自2017年2月15日起逾期还款，余欠本金233610.22元及后续利息未偿还。另查明，2015年10月24日中国人民银行5年以上贷款基准利率调整为年利率4.9%，后未再调整。本院认为，原告农行连云支行与被告徐某某、董子涵签订的《个人购房担保借款合同》、《房地产抵押合同》是当事人的真实意思表示，不违反法律规定，能够证明原告主张的借贷关系、抵押担保关系成立，对当事人具有约束力，当事人应当遵照履行。合同签订后，原告按照合同约定履行了发放贷款30万元的义务，被告偿还了部分借款本息后，余欠借款本金233610.22元及2017年2月15日后的利息未偿还，按照合同约定借款人未足额偿还借款本息超过90天的，贷款人有权停止发放借款，提前收回已发放借款，两被告自2017年2月15日起至庭审之日即2017年7月25日止未足额偿还借款本息，超过合同约定的90天，原告有权提前收回借款，故本院对原告要求被告偿还借款本金233610.22元的诉讼请求依法予以支持。自逾期之日即2017年2月15日，借款的执行利率为在中国人民银行5年期贷款年利率4.9%基础上下浮20%计算为年利率3.92%，逾期罚息利率为在执行利率年利率3.92%基础上上浮50%计算为年利率5.88%，故原告主张的利息应以借款本金233610.22元为基数，自2017年2月15日起至实际给付之日止，按照年利率5.88%计算。被告董子涵向原告出具承诺书承诺以家庭财产对该笔贷款承担连带清偿责任，该承诺系被告董子涵的真实意思表示，故应当对被告徐某某上述债务承担连带责任。双方就涉案房产签订了抵押合同且办理了抵押登记，抵押权设立，登记的债权数额为30万元，故本院对原告主张的对被告徐某某、董子涵提供抵押担保的位于院前路188-4号楼1单元2503室房产享有优先受偿权的诉讼请求依法予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐某某、董子涵于本判决生效之日起十日内连带偿还原告中国农业银行股份有限公司连云港连云支行借款本金233610.22元及利息（自2017年2月15日起至实际给付之日止，按照年利率5.88%计算）。三、原告中国农业银行股份有限公司连云港连云支行对被告徐某某、董子涵提供抵押担保的位于院前路188-4号楼1单元2503室房产折价、拍卖、变卖后的价款在30万元范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4827元，由两被告连带负担（因原告已预交，两被告于本判决生效之日起十日内给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。同时应向连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费4827元，并将交款凭证一并交于本院。户名：江苏省连云港市中级人民法院，开户行：农业银行苍梧支行，帐号：10×××94。代理审判员  王晓飞二〇一七年七月二十六日书 记 员  蒋汶轩法律条文及上诉须知附录法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是批债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿;协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。（三）《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院，亦未提出司法求助申请或者申请司法求助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。