广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书(2017)粤0402民初1236号原告：中国工商银行股份有限公司珠海莲花支行，住所地：珠海市拱北莲花路228号。负责人：吴宇清，行长。委托诉讼代理人：范瑛，女，汉族，1984年3月28日出生，身份证住址：广东省珠海市香洲区，系中国工商银行股份有限公司珠海分行员工。委托诉讼代理人：周鹏程，男，汉族，1967年10月9日出生，身份证住址：广东省珠海市斗门区，系中国工商银行股份有限公司珠海分行员工。被告：方同，男，汉族，1972年4月23日出生，身份证住址广东省珠海市香洲区。被告：孙秀芝，女，汉族，1973年10月23日出生，身份证住址：广东省珠海市香洲区。原告中国工商银行股份有限公司珠海莲花支行（以下简称工商银行莲花支行）与被告方同、被告孙秀芝金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月13日立案后，发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2017年6月28日公开开庭进行了审理。原告工商银行莲花支行的委托诉讼代理人范瑛、周鹏程到庭参加诉讼。被告方同、被告孙秀芝经本院公告传唤，没有到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告工商银行莲花支行向本院提出诉讼请求：1.判令原告与被告方同签订的编号A：[华发世城]字[珠海分]行[莲花]支行[2007]年[010]号《个人购房借款/担保合同》项下贷款提前到期；2.判令两被告归还拖欠原告的剩余贷款本金2962154.75元及相应利息99375.74元，本息合计3061530.49元（利息暂计至2016年11月21日，其后利息应按照合同约定及人民银行规定利率计至本息清偿之日止）；3.判令两被告以其名下位于珠海市××路××号××房已办理预售抵押登记手续，对房子享有优先受偿权；4.判令本案诉讼费由两被告承担。事实和理由：被告方同与被告孙秀芝是夫妻关系。我行于2008年1月24日向被告方同发放了个人一手住房购置贷款人民币620万元。上述贷款期限为15年，贷款发放时年利率6.6555%，约定每月还款方式:等额本金偿还，上述贷款以被告位于珠海市××路××号××房的房产做抵押担保，我行如期发放了上述贷款，贷款发放后，经多次催收，被告三番五次不按时供款，并经常拖欠我行贷款本息，至今已连续11期欠供本息,累计违约期数达16期,造成严重违约,严重损害了我行的合法权益，为此，我行宣布编号A:[华发世城]字[珠海分]行[莲花]支行[2007]年[010]号《个人购房借款/担保合同》项下贷款提前到期。要求两被告归还拖欠的剩余贷款本金2962154.75及相应利息99375.74元，本息合计3061530.49元（利息暂计至2016年11月21日，其后利息应按照合同约定及人民银行规定利率计至本息清偿之日止）,以两被告位于珠海市××路××号××房的房产承担抵押责任,要求两被告承担本案的诉讼费用。基于以上事实，为维护原告的合法权益，根据我国《民事诉讼法》、《合同法》等有关法律规定，特向贵院提起诉讼，恳请贵院依法作出公正判决。被告方同、被告孙秀芝未作答辩。本院经审理认定事实如下：2007年11月30日，被告方同、被告孙秀芝（借款人）与原告工商银行莲花支行（贷款人）签订编号：A:[华发世城]字[珠海分]行[莲花]支行[2007]年[010]号《个人购房借款/担保合同》，约定：被告方同、被告孙秀芝向原告申请借款，贷款金额620万元，贷款用途为个人购置住房，贷款期限15年。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准下浮15%（贷款发放后遇贷款基准利率调整按合同约定调整），还款方式为按月等额本金偿还。合同还约定，若被告方同、被告孙秀芝出现违约情形，原告有权解除合同，宣布贷款提前到期，要求提前清偿全部贷款本金及产生的利息、罚息及其他费用。借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按约定的利率基础上加收40%确定。此外，合同还约定：被告方同、被告孙秀芝同意将位于珠海市××路××号××房抵押给原告，为其上述借款提供抵押担保，担保范围为本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。双方已办理了抵押登记备案手续，原告领取了房地产抵押登记备案证。2008年1月24日，原告向被告方同、被告孙秀芝发放贷款，贷款执行利率为6.6555%，被告方同、被告孙秀芝于2015年12月24日开始出现未按约定如期偿还贷款本金情形，截至2017年6月24日，被告方同、被告孙秀芝尚欠本金2962154.75元、利息161133.38元、罚息6755.65元，复利6125.12元。起诉后，被告未还款。被告方同、被告孙秀芝与原告签订合同时，被告孙秀芝与被告方同为夫妻关系。本院认为,被告经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，也未向法院提出抗辩及提供任何证据，应当承担由此产生的不利法律后果，本案事实根据原告提供的证据审查认定。原告工商银行莲花支行与被告方同、被告孙秀芝签订的《个人购房借款/担保合同》，系当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为依法成立的有效合同，各方均须按各自签订的合同的约定行使权利，履行义务。原告工商银行莲花支行已按《个人购房借款/担保合同》约定交付借款。被告方同、被告孙秀芝在取得借款后，未按照合同约定按时偿还借款，被告方同、被告孙秀芝已构成违约，原告主张与被告方同、被告孙秀芝签订的《个人购房借款/担保合同》项下贷款提前到期，并由被告方同、被告孙秀芝偿还截至2017年6月24日止拖欠的本金2962154.75元、利息161133.38元、罚息6755.65元，复利6125.12元,符合合同约定，有事实和法律依据，本院予以支持。至于自2017年6月25日起的利息、复利，根据《个人购房借款/担保合同》的约定，被告方同、被告孙秀芝应向原告支付以未付本金2962154.75元为基数，按年利率9.3177%（按照合同约定的年利率6.6555%加收40%）计算的罚息以及以未付利息161133.38元为基数，按罚息利率9.3177%计算的复利。被告方同、被告孙秀芝以其名下所有的位于珠海市××路××号××房为其上述借款债务提供抵押担保，并已办理抵押登记手续。《个人购房借款/担保合同》也明确约定了担保方式、担保范围、抵押物的处分，原告工商银行莲花支行请求对处分上述抵押物的所得价款在担保债权范围内享有优先受偿权，符合合同的约定，本院亦予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条、第三十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、确认原告中国工商银行股份有限公司珠海莲花支行与被告方同、被告孙秀芝签订的《个人购房借款/担保合同》项下贷款提前到期；二、被告方同、被告孙秀芝于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司珠海莲花支行偿还借款本金2962154.75元以及计至2017年6月24日的利息161133.38元、罚息6755.65元，复利6125.12元；三、被告方同、被告孙秀芝于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司珠海莲花支行支付自2017年6月25日起至本息实际清偿日止按年利率9.3177%计算的罚息、复利（罚息以未付本金2962154.75元为基数，复利以未付利息161133.38元基数）；四、原告中国工商银行股份有限公司珠海莲花支行对依法处分抵押物（被告方同、被告孙秀芝名下的位于珠海市××路××号××房的房产所得价款在担保债权范围内享有优先受偿权;五、驳回原告中国工商银行股份有限公司珠海莲花支行其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费31392元，由被告方同、被告孙秀芝共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  白 龙人民陪审员  钟杏萍人民陪审员  何承骏二〇一七年七月七日书 记 员  韦 鹏黎冬仪