江苏省靖江市人民法院民 事 判 决 书（2016）苏1282民初5750号原告：黄永红，男，1984年4月7日出生，住所地安徽省芜湖市无为县，现住靖江市。被告:中国平安财产保险股份有限公司泰州中心支公司，统一社会信用代码91321200746841818M，住所地泰州市海陵区海陵南路295号。负责人：曹艳婷，总经理。委托诉讼代理人：杨力，被告工作人员。委托代理人黄剑锋，江苏天滋律师事务所律师。原告黄永红与被告中国平安财产保险股份有限公司泰州中心支公司为保险合同纠纷一案，本院于2016年8月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，后转为普通程序，依法公开开庭进行了审理。原告黄永红，被告委托诉讼代理人杨力（第一次到庭）、黄剑锋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即给付原告保险金69900元（其中修理费44400元、拖车费500元、鉴定费25000元）并赔偿原告利息损失；2、本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2016年5月27日，原告为其名下的牌号为苏Ｍ×××××号轿车在被告处投保了不计免赔的车辆损失险等。同年6月22日，原告驾驶被保险车辆行驶至靖江市经纬西路时，车辆因特大暴雨被淹至轮胎中心轴上沿，致使发动机进水。事故发生后，原告立即采取合理、必要的保护措施，主动熄火停车，同时向被告报案。被告接报后未派人到现场勘察，仅要求原告提供照片，同时被告工作人员根据原告的陈述告知原告没有发生保险事故，可以继续行驶，在报案5分钟后，诱使原告口头同意撤销案件。7月8日，原告驾驶被保险车辆在道路上正常行驶时，发动机突然损坏，拖至4S维修店后，维修人员认为是发动机进水造成的，原告遂向被告报案，被告认为是机械故障导致的损坏，不属保险责任范围，不予赔偿。后车辆经过修理，确认系因涉水后曲轴连杆疲劳过损导致的发动机爆缸，原告因此支付修理费44400元、拖车费500元。原告要求被告理赔，被告拒绝赔付，请求判决支持原告的诉讼请求。被告辩称：原告所述车辆投保是事实，其在2016年6月22日确实报案称车辆淹水，我司工作人员当时因其他案件正在处理中，让原告稍等片刻，并且让原告拍摄了部份照片以固定现场，后原告称车辆可以正常点火，要求撤销了该次报案，而且我司根据原告拍摄的照片看，当时车辆并没有如原告所述进水，电话又向原告确认后撤销了案件。7月8日，原告报案后，我司到现场进行了勘察，发现其车辆并没有发生碰撞，损害部位为发动机下部，是由内而外损害的，不能证明是原告6月22日报案的原因导致车辆损坏。根据保险合同条款的约定，保险车辆的自然磨损、朽蚀、电气机械故障，或者是遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理继续使用，致使损失扩大的部分，保险公司不负责赔偿，故原告要求被告承担赔偿责任没有事实和法律依据，请求驳回原告的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：关于车辆发生损坏的原因，原告申请进行鉴定，本院根据当事人的申请，依据相关规定，委托了苏交科集团股份有限公司进行了鉴定，该司于2017年4月18日作出苏交科[2017]痕鉴字第12号鉴定意见书，鉴定意见为：发动机第三缸进水后，发动机强制启动时，水的不可压缩性导致该气缸连杆弯曲，在交变应力的作用下，连杆弯曲部位产生疲劳裂纹继而折断，将缸体捣通、油底壳捣裂，是发动机损坏的直接原因。原、被告双方对鉴定意见书的真实性、合法性、关联性均无异议，该证据可以作为本案认定事实的依据。关于车辆损失金额、拖车费等，原告提供了维修发票、维修清单及拖车费发票，被告对其真实性无异议，该证据可以作为本案认定事实的依据。关于是否属保险责任范围，被告提供了保险条款及投保单，表示投保单是由邮递人员交原告或其委托的他人签名后带回被告处的，其已履行了明确说明义务。原告对被告提供的保险条款的真实性没有异议，但认为该保险是电话保险，其只收到了被告邮寄的保险单，并没有在投保单上签字或者委托他人签字，被告从未向其履行过明确说明义务。根据原、被告提供的证据材料及双方当事人陈述，可以确认如下事实：2016年5月20日，原告为其名下的牌号为苏Ｍ×××××的车辆在被告处投保了交强险、不计免赔的车辆损失险等，车辆损失险的保险金额159120元，保险期间自2016年5月27日至2017年5月26日。车辆损失险保险条款第一条载明，在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中，因碰撞、雷击、暴雨、洪水等原因造成保险车辆的损失，保险人按照保险合同的规定负责赔偿。责任免除栏第六条第五项规定，遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理继续使用，致使损失扩大的部分，保险人不负责赔偿。2016年6月22日8时56分55秒，原告向被告报案称车辆因特大暴雨被淹，发动机进水，出险地点靖江市经纬西路。保险公司工作人员在9时05分02秒、9时10分42秒分别打电话给原告，通话时长分别为1分54秒、19秒。后该案件被撤销，原告也一直在使用被保险车辆，7月8日7时48分，原告又向被告报案，称被保险车辆在行驶过程中受损，被保险车辆被拖至4S店进行修理，江阴市盛达颖田汽车有限公司认为系车辆涉水后曲轴连杆疲劳过损导致发动机爆缸损坏，修理后，原告支付修理费44400元、拖车费500元。原告要求被告赔偿，被告于2016年7月29日出具了拒赔通知书，载明根据保险条款车辆损失险第六条规定，保险车辆的自然磨损、朽蚀、电气机械故障，遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理继续使用，致使损失扩大的部分，保险人不负责赔偿，所以拒绝赔付。审理中，原告向本院申请鉴定，本院根据相关规定，委托了苏交科集团股份有限公司进行鉴定，该司于2017年4月18日作出苏交科[2017]痕鉴字第12号鉴定意见书，鉴定意见为：发动机第三缸进水后，发动机强制启动时，水的不可压缩性导致该气缸连杆弯曲，在交变应力的作用下，连杆弯曲部位产生疲劳裂纹继而折断，将缸体捣通、油底壳捣裂，是发动机损坏的直接原因。原告因此支付鉴定费25000元。另查明，2016年6月22日10时靖江降水量全国第一，达166.9mm。本院认为，原、被告间形成了保险合同关系，保险期间内被保险车辆发生保险合同约定的保险事故后，被告应按保险合同的约定及时给付原告保险金。本案中，被告主张原告的损失系机械故障造成的，根据苏交科[2017]痕鉴字第12号鉴定意见书，原告的损失可以确定为因发动机进水造成的，现被告也未提供证据证明原告的损失系因其他原因造成，故原告主张系2016年6月22日事故造成的损失，本院予以采信。关于原告主张的损失是否属于未经必要修理造成的扩大的损失，被告是否应当承担赔偿责任的问题。我国法律规定，保险事故发生时，被保险人应当尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。那么，判断原告是否履行了上述义务，应当以被保险人应知、能知以及能够采取措施为前提，否则就加重了被保险人的义务，违反了保险法的最大诚信原则。本案中，原告在2016年6月22日发现被保险车辆涉水后，及时向被告报案，已尽到了采取必要措施义务。根据原告陈述2016年6月22日事故发生的经过，原告并非是在被保险车辆自动熄火后报案，而是在其主动熄火后报案，原告提供的通话记录也显示，原告仅就报案时拨打了一次95511的电话，其他电话均是被告工作人员主动拨打给原告的，而且原告提供给被告工作人员的照片显示的是车辆当时不在淹水处，从上述情况看，因被告工作人员未到现场勘查，其根据原告的陈述及一些照片作出判断，完全可能认定未实际发生保险事故，故根据通话记录显示，原告并未主动电话申请撤销案件，原告所述被告工作人员根据原告陈述的事故情况判定并未实际发生保险事故，要求原告撤销2016年6月22日案件，更具有可信度。由于被告未到现场勘查，原告作为一名普通的司机，根据当时的事故情况也无法作出正确的判断，以确定是否确实发生了保险事故，故原告在6月22日事故后继续行驶造成的损失，不属于未经必要修理造成的扩大的损失，被告应当赔偿原告。且即使是属于未经必要修理造成的扩大的损失，因被告依据的保险条款属于免责条款，被告负有向原告履行明确说明义务的责任，现原告否认被告已向其履行了明确说明义务，被告提供的投保单上投保人处“黄永红”的签名，原告否认是其本人或委托的人所签，而被告所述投保单系邮递人员交原告或其委托的人员签名带回的，其也无法确定是谁签署了投保单，那么被告依据投保单证明已向原告履行了明确说明义务不具有可信度，故该免责条款对原告不具有约束力，被告应当履行赔付义务。因被告否认本起事故的原因，导致原告申请鉴定，产生的鉴定费25000元，系为查明事故原因所支付的必要的、合理的费用，依法应由被告承担。原告要求赔偿利息损失，没有事实和法律依据，本院不予支持。依据《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条第一款、第五十七条、第六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告中国平安财产保险股份有限公司泰州中心支公司于判决生效后10日内赔偿原告黄永红保险金69900元。二、驳回原告黄永红的其他诉讼请求。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费922元，由被告负担（原告已垫付，被告在付款时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状正本一份、副本二份，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费922元（户名：江苏省泰州市中级人民法院，开户行：中国银行泰州分行营业部，帐号：47×××53，行号：104312800123）。审 判 长  徐亚华人民陪审员  侯保荣人民陪审员  钱建朝二〇一七年七月十四日书 记 员  徐 丹附相关法律条文：《中华人民共和国保险法》第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情况复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。……第五十七条保险事故发生时，被保险人应当尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人所承担的费用数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。第六十四条保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。