沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书(2017)辽0102民初3738号原告：兴业银行股份有限公司沈阳分行，住沈阳市和平区文化路77号.负责人：蔡斌，行长。委托诉讼代理人：叶正春，系辽宁万嘉律师事务所律师。委托诉讼代理人：张君娜，系辽宁万嘉律师事务所律师。被告：张立红,女，1968年2月7日出生，汉族，住沈阳市皇姑区.被告：何欣,男，1970年2月26日出生，汉族，住沈阳市皇姑区.原告兴业银行股份有限公司沈阳分行与被告张立红、何欣金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月13日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张君娜，被告张立红、何欣经本院合法传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。原告兴业银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1、解除原、被告于2013年8月14日签订的《零售授信额度借款合同》及2016年1月19日签订的《零售经营类借款合同》；2、被告偿还原告借款本金820,000元，利息、罚息、复息合计62,662.98元（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2017年2月20日，具体偿还金额以实际发生为准），上述总计882,662.98元；3、原告对张立红名下位于沈阳市铁西区云峰北街2-2号（2门），建筑面积为414.79平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4、请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：1、2013年8月14日，原告兴业银行股份有限公司沈阳分行（授信人、抵押权人）与被告张立红、何欣（授信申请人、抵押人）签订《零售授信额度借款合同》一份，协议约定，本合同项下额度授信最高本金限额为6,060,000元，该授信额度为可循环授信额度；授信有效期为84月，自2013年8月14日起至2020年8月14日止。合同同时约定下列情形视为债务人违约：……债务人未按本合同及各分合同的约定偿还借款本息……债务人违约，债权人有权采取以下一项或几项措施：……宣布债务人额度项下全部或部分债务提前届满……解除合同，要求债务人清偿到期或未到期的借款本金、利息及其他费用……要求债务人承担债权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、变卖费、电讯费、差旅费、处置费等）并赔偿其他损失。2、2013年8月14日，原告兴业银行股份有限公司沈阳分行与被告张立红签订《零售借款最高额抵押合同》一份，被告张立红以登记在其名下的位于沈阳市铁西区云峰北街2-2号（2门），建筑面积414.79平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。2014年1月26日被告按协议约定到登记机关为该房产办理了他项权利证，他项权利人为原告。抵押担保的债权范围为在抵押最高本金限额项下，抵押权人于债务人在抵押额度有效期内发生的所有债权余额以及在最高额抵押权设立前已经存在的经抵押人同意转入本合同约定担保范围的债权余额（包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押人实现债权的费用等）；发生下列任一情形，抵押人不可撤销地授权抵押权人无须经过诉讼或仲裁等法律程序有权以折价、拍卖、变卖等方式直接处分抵押物，所得价款在优先支付抵押物处分费用和本合同项下抵押人应支付或偿付给抵押权人的费用后，用于清偿担保债务。……债务人未按主合同约定清偿担保债务的（包括因债务人、抵押人违约而由抵押权人宣布提前到期的债务本息）……3、2016年1月19日，被告向原告申请经营借款，并签订《零售经营类借款合同》，约定债权人给予债务人借款金额820,000元用于经营购货，采取债权人受托支付（即债务人授权债权人将借款资金支付给符合本合同约定用途的债务人交易对象），借款期限为12个月，自2016年1月19日起至2017年1月19日止。还款方式为按月付息、到期还本。还款日为每月1日，贷款基准利率为央行人民币贷款基准利率一年期限档次，利率调整方式为比例浮动利率，即借款利率等于基准利率乘以系数1.5。同时约定借款逾期的，罚息利率为借款利率上浮50%，连续发生2期违约后，本合同项下的借款执行利率调整为在调整当时借款定价基准利率的基础上上浮20%，浮动方式同本合同借款利率定价公式确定的浮动定价方式。协议签订后，被告于2016年1月20日使用借款，共计金额820,000元。4、贷款生成后被告前期尚能按期偿还借款本息，但从2016年2月1日起未按期足额偿还原告借款本息，截至2017年2月20日，被告尚拖欠贷款本金820,000元，利息、罚息、复息合计62,662.98元未还。被告张立红、何欣未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、2013年8月14日，原告兴业银行股份有限公司沈阳分行（授信人、抵押权人）与被告张立红、何欣（授信申请人、抵押人）签订《零售授信额度借款合同》一份，协议约定，本合同项下额度授信最高本金限额为6,060,000元，该授信额度为可循环授信额度；授信有效期为84月，自2013年8月14日起至2020年8月14日止。合同同时约定下列情形视为债务人违约：……债务人未按本合同及各分合同的约定偿还借款本息……债务人违约，债权人有权采取以下一项或几项措施：……宣布债务人额度项下全部或部分债务提前届满……解除合同，要求债务人清偿到期或未到期的借款本金、利息及其他费用……要求债务人承担债权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、变卖费、电讯费、差旅费、处置费等）并赔偿其他损失。2、2013年8月14日，原告兴业银行股份有限公司沈阳分行与被告张立红签订《零售借款最高额抵押合同》一份，被告张立红以登记在其名下的位于沈阳市铁西区云峰北街2-2号（2门），建筑面积414.79平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。2014年1月26日被告按协议约定到登记机关为该房产办理了他项权利证，他项权利人为原告。抵押担保的债权范围为在抵押最高本金限额项下，抵押权人于债务人在抵押额度有效期内发生的所有债权余额以及在最高额抵押权设立前已经存在的经抵押人同意转入本合同约定担保范围的债权余额（包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押人实现债权的费用等）；发生下列任一情形，抵押人不可撤销地授权抵押权人无须经过诉讼或仲裁等法律程序有权以折价、拍卖、变卖等方式直接处分抵押物，所得价款在优先支付抵押物处分费用和本合同项下抵押人应支付或偿付给抵押权人的费用后，用于清偿担保债务。……债务人未按主合同约定清偿担保债务的（包括因债务人、抵押人违约而由抵押权人宣布提前到期的债务本息）……3、2016年1月19日，被告向原告申请经营借款，并签订《零售经营类借款合同》，约定债权人给予债务人借款金额820,000元用于经营购货，采取债权人受托支付（即债务人授权债权人将借款资金支付给符合本合同约定用途的债务人交易对象），借款期限为12个月，自2016年1月19日起至2017年1月19日止。还款方式为按月付息、到期还本。还款日为每月1日，贷款基准利率为央行人民币贷款基准利率一年期限档次，利率调整方式为比例浮动利率，即借款利率等于基准利率乘以系数1.5。同时约定借款逾期的，罚息利率为借款利率上浮50%，连续发生2期违约后，本合同项下的借款执行利率调整为在调整当时借款定价基准利率的基础上上浮20%，浮动方式同本合同借款利率定价公式确定的浮动定价方式。协议签订后，被告于2016年1月20日使用借款，共计金额820,000元。4、贷款生成后被告前期尚能按期偿还借款本息，但从2016年2月1日起未按期足额偿还原告借款本息，截至2017年2月20日，被告尚拖欠贷款本金820,000元，利息、罚息、复息合计62,662.98元未还。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告张立红、何欣经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据对原告所述的案件事实予以认定。原告与被告张立红、何欣签订的《零售授信额度借款合同》、《零售借款最高额抵押合同》及《零售经营类借款合同》均系双方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告张立红、何欣未按上述协议的约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。根据《零售授信额度借款合同》约定，下列情形视为债务人违约：……债务人未按本合同及各分合同的约定偿还借款本息……债务人违约，债权人有权采取以下一项或几项措施：……宣布债务人额度项下全部或部分债务提前届满……解除合同，要求债务人清偿到期或未到期的借款本金、利息及其他费用……要求债务人承担债权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、变卖费、电讯费、差旅费、处置费等）并赔偿其他损失。根据《零售借款最高额抵押合同》约定，抵押担保的债权范围为在抵押最高本金限额项下，抵押权人于债务人在抵押额度有效期内发生的所有债权余额以及在最高额抵押权设立前已经存在的经抵押人同意转入本合同约定担保范围的债权余额（包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押人实现债权的费用等）；发生下列任一情形，抵押人不可撤销地授权抵押权人无须经过诉讼或仲裁等法律程序有权以折价、拍卖、变卖等方式直接处分抵押物，所得价款在优先支付抵押物处分费用和本合同项下抵押人应支付或偿付给抵押权人的费用后，用于清偿担保债务。……债务人未按主合同约定清偿担保债务的（包括因债务人、抵押人违约而由抵押权人宣布提前到期的债务本息）……本案，被告张立红、何欣从2016年2月1日起未按期足额偿还原告借款本息，故对原告要求解除原、被告于2013年8月14日签订的《零售授信额度借款合同》及2016年1月19日签订的《零售经营类借款合同》并要求被告偿还借款本金、利息、罚息、复息的诉讼请求，本院予以支持。如被告未能按期还款，原告有权对被告张立红名下的位于沈阳市铁西区云峰北街2-2号（2门），建筑面积为414.79平方米的抵押房产行使抵押权，在债权范围内优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原吿兴业银行股份有限公司沈阳分行与被告张立红、何欣于2013年8月14日签订的《零售授信额度借款合同》及2016年1月19日签订的《零售经营类借款合同》；二、被告张立红、何欣于本判决生效后10日内一次性偿还原告兴业银行股份有限公司沈阳分行借款本金820,000元，利息、罚息、复息合计62,662.98元（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2017年2月20日），上述总计882,662.98元；并自2017年2月21日起按《零售授信额度借款合同》、《零售经营类借款合同》约定的计息办法给付原告兴业银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至本判决实际偿还之日止；三、若被告张立红、何欣逾期给付原告兴业银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告兴业银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告张立红名下位于沈阳市铁西区云峰北街2-2号（2门），建筑面积为414.79平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12，627元，减半收取6,313.50元，保全费4,933元，均由被告张立红、何欣负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审判员 臧  宁二〇一七年七月二十五日书记员 宇文思宁本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。