湖南省长沙市芙蓉区人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0102民初7149号原告某某银行股份有限公司某某分行，住所地长沙市芙蓉区。负责人刘某某，行长。委托代理人王某某，男，某年某月某日出生，汉族，系该分行员工，住长沙市雨花区。委托代理人潘红姣，湖南崇民律师事务所律师。被告张某，女，某年某月某日出生，汉族，住湖南省怀化市鹤城区。被告王某某，男，某年某月某日出生，汉族，住长沙市雨花区。原告某某银行股份有限公司某某分行（以下简称某某银行）因与被告张某、王某某发生金融借款合同纠纷，于2016年12月7日向本院提起诉讼。本院于同日立案受理后，依法适用普通程序，组成由审判员丁湘宁担任审判长，人民陪审员陶术光、杨楊参加评议的合议庭，于2017年7月31日公开开庭进行了审理，书记员徐春艳担任庭审记录。原告某某银行的委托代理人王某某到庭参加诉讼。被告张某、王某某经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告某某银行诉称：张某提供其名下位于长沙市雨花区某某号房屋作为抵押，向某某银行借款32万元，在合同期内连续多期未按时足额还款，拖欠本金和利息共计20040.79元，构成违约。故诉至法院，请求判令1、解除某某银行与张某、王某某签订的个人住房（商业用房）借款合同；2、张某、王某某共同偿还某某银行借款本金158233.62元及至清偿之日止的全部利息、罚息（利息与罚息暂计至2017年7月26日为5807.43元）；3、张某、王某某承担某某银行为实现债权所发生的律师费8336元；4、确认某某银行对张某名下位于长沙市雨花区某某号房的抵押房产处置款在张某、王某某的债务范围内享有优先受偿权。被告张某、王某某未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见，本院视为其放弃答辩、举证、质证和辩论的权利。经庭审当事人举证，本院认证，确认以下证据材料可以作为本案的证据：个人住房（商业用房）借款合同，借款人（含共同借款人）配偶共同还款承诺书，个人贷款支付凭证，房屋他项权证，个人贷款对账单，结婚证，委托代理协议及发票，某某银行的陈述等。经审理认定的上述证据，可证明如下事实：2009年3月24日，某某银行与张某签订一份编号为某某的个人住房（商业用房）借款合同。合同约定：某某银行向张某提供借款32万元，借款期限180个月，即2009年3月24日至2024年3月24日，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调30%，借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，还款方式为等额本息还款。张某以其名下位于长沙市雨花区某某号房屋为上述借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。若张某逾期或未按约定偿还全部借款本息，某某银行有权解除合同，要求张某立即偿还全部借款本息，依法处分抵押房屋以清偿全部借款本金、利息、罚息以及实现债权和担保权而发生的费用。合同还约定了其他事项。借款合同签订后，某某银行按合同约定向张某发放了借款32万元，但截至2017年7月26日，张某已连续多期未按时足额还款，累计拖欠本金14233.36元、利息及罚息5807.43元。另外，尚有未到期借款本金144000.26元。某某银行因催收无果，遂诉至本院。张某的上述借款发生在其与王某某婚姻关系存续期间，且张某、王某某均在借款人（含共同借款人）配偶共同还款承诺书上签名。某某银行与湖南崇民律师事务所签订了一份委托代理协议，委托湖南崇民律师事务所代理本案的诉讼事宜，并向湖南崇民律师事务所支付律师代理费8336元。本院认为：某某银行与张某签订的个人住房（商业用房）借款合同，系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，故合法有效，双方当事人均应严格依约履行。某某银行已依约向张某发放贷款，但张某未按约定足额履行还款义务，有过错，应承担违约责任。双方约定的解除合同、提前偿还未到期全部借款本金的条件已成就，故某某银行据此提出解除合同、要张某提前偿还未到期借款本金及支付逾期本金、利息、罚息和为实现债权花费的合理律师费并对张某名下位于长沙市雨花区某某号房屋的处置享有优先受偿权的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。张某与某某银行签订借款合同的事实发生在张某、王某某夫妻关系存续期间，且张某、王某某均在借款人（含共同借款人）配偶共同还款承诺书上签名，根据最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，应当按夫妻共同债务处理，王某某应承担共同偿还责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告某某银行股份有限公司某某分行与被告张某于2009年3月24日签订的个人住房（商业用房）借款合同；二、被告张某、王某某共同向原告某某银行股份有限公司某某分行支付未到期借款本金144000.26元、逾期本金14233.36元、利息及罚息5807.43元（利息及罚息已计算至2017年7月26日，自2017年7月27日起的利息按合同约定的逾期借款利率，计算至实际清偿之日止）；三、被告张某、王某某共同向原告某某银行股份有限公司某某分行支付为实现债权花费的律师代理费8336元；四、如未履行上述金钱给付义务，原告某某银行股份有限公司某某分行有权行使抵押权，对被告张某名下位于长沙市雨花区某某号房屋（房他证雨花字第某某号）的处置，在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权。上述判决第二、三项给付义务，限被告张某、王某某于本判决生效之日起五日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3801元，由被告张某、王某某共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  丁湘宁人民陪审员  陶术光人民陪审员  杨 楊二〇一七年七月三十一日书 记 员  徐春艳附：本判决引用的法律条文原文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法院许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。