广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书(2017)粤2072民初6666号原告：中国工商银行股份有限公司中山东升支行，住所地广东省中山市。主要负责人：黎斌，系该行行长。委托诉讼代理人：任嘉键，男，系该行员工。委托诉讼代理人：朱仁鹏，男，系该行员工。被告：莫玉凤，女，1978年9月21日出生，瑶族，住广东省中山市。原告中国工商银行股份有限公司中山东升支行与被告莫玉凤金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的诉讼代理人任嘉键到庭参加诉讼，被告莫玉凤经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告莫玉凤向原告偿还贷款241051.06元，其中本金237743.83元、利息3241.99元、罚息44.34元、复利20.9元（暂计至2017年5月4日，之后的利息、罚息、复利按《个人购房借款/担保合同》约定计至债务清偿之日）2.判令原告对被告莫玉凤提供的位于中山市××镇××时代花园××单元××室的抵押物处理所得价款享有优先受偿权。事实和理由：2008年12月4日，被告莫玉凤与原告签订了《个人购房借款/担保合同》，合同约定：被告向原告借款340000元，用于购买中山市××镇××大街××时代花园××房（××证后地址为××镇××时代花园××单元××室）的住宅。借款期限240个月，被告选择“等额本息还款法”于贷款发放的次月起分期归还贷款本息，双方约定了贷款利息、罚息、复利的计算标准等。原告于2008年12月4日如约发放了贷款。合同约定以被告名下位于中山市××镇××大街××时代花园××房的房屋为借款合同项下的借款提供抵押担保。2010年10月27日，原、被告就涉案房产办理了抵押登记手续。截至2017年5月4日，被告已连续5期没有按照合同约定还本付息。2017年5月22日，原告按被告提供的联系地址向被告以快递邮寄方式送达了《中国工商银行个人贷款提前清偿通知书》，对借款人宣布该笔贷款提前到期，要求归还剩余全部贷款本息(截至2017年5月4日，被告莫玉凤尚欠原告贷款本金237743.83元、利息3241.99元、罚息44.34元、复利20.9元，之后利息按照合同约定及中国人民银行相关规定计收至债务清偿之日)。被告至今仍未履行合同义务。被告的行为违反了《个人购房借款/担保合同》以及有关法律规定，严重损害了原告的合法权益，原告为此诉至法院，请求法院支持原告的诉讼请求。被告莫玉凤未应诉、答辩。经审理查明：2008年12月4日，被告莫玉凤(借款人、抵押人)与原告(贷款人)签订了《个人购房借款/担保合同》，合同约定：被告向原告借款340000元，用于购买位于中山市××镇××大街××时代花园××房（××证后地址为××镇××时代花园××单元××室，房产证号：粤房地权证中府字第**，土地证号：中府国用（××）第易××号）的房地产，贷款期限为20年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮30%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年(含)以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率(以基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准)及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人授权贷款人将贷款一次性划入指定的账户。借款人于借款发放的次月开始按月等额本息还款法(按月计息)分期偿还贷款本息。借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定的贷款利率上加收40%确定。合同还明确了双方的违约责任：借款人发生约定的违约情形：如借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。双方还约定以被告购买的位于位于中山市××镇××时代花园××单元××室的房地产为借款合同项下的贷款提供抵押担保。担保的范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。双方还约定，在贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿。双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。合同签订后，原告于2008年12月4日将贷款340000元一次性划入被告的指定账号，被告在原告的个人住房贷款借据上签名并按捺指模确认，贷款到期日为2028年12月4日，执行利率为年利率4.284%。贷款发放至2017年5月4日，被告连续5个月没有按照合同约定还本付息。2017年5月22日，原告按被告提供的联系地址以快递邮寄方式向被告送达了要求被告提前归还该贷款本息的通知书，但被告至今仍未履行合同义务。截止2017年5月4日尚欠原告贷款本金237743.83元、利息3241.99元、罚息44.34元，复利20.9元。原告遂诉至本院，提出前述诉讼请求。另查，原、被告双方于2010年10月27日就涉案房产在房地产登记部门办理了房地产他项权证，证号为：粤房地他项权证中府字第××号。本院认为：原告与被告之间签订《个人购房借款/担保合同》，系双方当事人真实的意思表示，内容及形式均不违反法律的相关规定，合法有效，双方应依约履行。被告未按借款合同约定履行还款义务，属违约，应承担相应的违约责任。原告请求被告偿还借款本金237743.83元及利息(含借款利息、罚息、复利)，符合双方合同约定，本院予以支持。被告自愿以涉案房地产为借款提供抵押担保，并已办理相应的抵押登记手续，本院认定涉案房地产抵押合法有效。原告请求对被告提供的抵押物处理所得价款享有优先受偿权，理据充分，本院也予以支持。被告莫玉凤经本院传唤未到庭应诉，视为其放弃对原告诉讼请求的抗辩，本院依法缺席判决。依据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告莫玉凤于本判决生效之日起7日内向原告中国工商银行股份有限公司中山东升支行归还贷款本金237743.83元及利息（截止2017年5月4日的利息为3241.99元、罚息44.34元、复利20.9元，从2017年5月5日起利息、罚息、复利按《个人购房借款/担保合同》的约定计算至清偿之日止）；二、原告中国工商银行股份有限公司中山东升支行对被告莫玉凤名下位于中山市××镇××大街××号××时代花园××幢××单元××室的房地产(土地证号：中府国用（××）第易××号，房产证号：粤房房地权证中府字第**)价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得价款对上述第一项债权享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4916元，减半收取2458元，由被告莫玉凤负担(该款原告已向本院预交，被告在支付上述款项时一并迳付原告，本院不再另行收退)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员 梁 瑜二〇一七年七月三十一日书记员 康秋实