湖南省郴州市北湖区人民法院民 事 判 决 书（2017）��1002民初146号原告郴州农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省郴州市北湖区南岭大道146号。法定代表人廖阳彪，系该公司董事长。委托代理人刘国平，男，1980年10月1日出生，汉族，湖南省临武县人，系郴州农村商业银行股份有限公司苏仙支行客户经理，户籍所在地湖南省临武县，现住湖南省郴州市北湖区。委托代理人王纳新，男，1972年9月2日出生，汉族，湖南省郴州市北湖区人，系郴州农村商业银行股份有限公司苏仙支行行长，住湖南省郴州市北湖区。被告江佳金，男，1984年10月1日出生，汉族，湖南省桂阳县人，户籍所在地湖南省桂阳县。被告刘亚林，女，1984年11月1日出生，汉族，湖南省永兴县人，户籍所��地湖南省桂阳县，系被告江佳金之妻。原告郴州农村商业银行股份有限公司与被告江佳金、刘亚林金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月13日受理后，依法组成合议庭于2017年7月11日公开开庭进行了审理，原告委托代理人刘国平到庭参加诉讼，被告江佳金、刘亚林经本院公告传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，原告与被告江佳金于201年10月28日签订《个人贷款合同》，双方约定：被告江佳金向原告借款220000元，用途为房屋装修，期限36个月，月利率0.88667%，按季结息，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定等。同日，原告向被告江佳金发放了贷款220000元。贷款发放后，被告江佳金违反合同约定，拒不支付贷款利息。原告与被告江佳金于2011年10月27日签订《抵押合同》。被告刘亚林与被告江佳金是夫妻关系，对夫妻存续期间共同债务承担共同清偿责任。根据以上事实，由于被告江佳金拒不按时支付贷款利息构成违约。原告要求被告江佳金立即偿还所借贷款本息，被告刘亚林承担共同清偿责任。原告对被告的抵押财产享有优先受偿权利。请求：1、判令被告江佳金偿还贷款本息302415.70元（其中贷款本金22万元，从2014年6月24日起算至2016年11月30日止，利息82415.70元。从2016年12月1日起至实际清偿之日止的利息、罚息按《个人贷款合同》的约定计算）2、被告刘亚林对上述债务承担连带清偿责任；3、原告对被告江佳金所有的抵押房产享有抵押权，原告有权在约定的担保范围内对该抵押房产以折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、本案相关诉讼费用由被告承担。原告为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据：证据1、原告资质证明及委托书复印件，拟证明原告及委托代理人的身份主体适格。证据2、被告贷款发放通知书复印件，拟证明贷款已经发放到江佳金账户中。证据3、被告借款借据复印件，拟证明原告发放了借款22万元，该借款借期为三年，即2011年10月28日至2014年10月28日。证据4、被告利息清单复印件，拟证明2014年6月24日至2014年10月28日被告应支付8192.83元利息，按月利率8.8667‰计算。2014年10月29日至2016年11月30日被告应支付74222.87元利息，按月利率13.3‰计算。共计82415.70元。证据5、被告借款申请书及承诺书复印件，拟证明2011年10月26日由江佳金向原告提交了借款申请书。且刘亚林承诺为共同债务。证据6、被告身份证明复印件，拟证明���告身份主体适格。证据7、被告抵押物入库通知书及清单复印件，拟证明被告借款提供房产抵押担保。证据8、被告房他证及房屋所有权证复印件，拟证明被告用房产为借款作担保，并办理了抵押手续，原告已领取房他证。证据9、被告个人贷款合同复印件，拟证明原告与被告江佳金签订了个人贷款合同，约定了贷款金额49万、借款期限三年、贷款用途、贷款利息、罚息等。证据10、被告抵押合同复印件，拟证明原告与被告签订了抵押合同，约定被告为贷款提供房产抵押担保。被告江佳金、刘亚林未作答辩，亦未向本院提交证据。经审查，本院认为，原告提交的证据1、2、3、4、5、6、7、8、9、10真实、合法并与本案相��联，可作本案定案依据。根据原告举证和本院认证，结合当事人当庭陈述，本院确认如下事实：一、2011年10月28日，原告郴州农村商业银行股份有限公司为贷款人，被告江佳金为借款人，双方签订《个人贷款合同》，约定，被告江佳金向原告借款220000元；用途为房屋装修；期限36个月，自实际提款日起算；月利率0.88667%，按季结息，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%等。2011年10月27日，原告为抵押权人与被告江佳金为抵押人签订《抵押合同》，约定，“为确保江佳金（下称债务人）与抵押权人签订的《个人贷款合同》（下称主合同）的切实履行，抵押人为债务人依主合同与抵押权人所形成的债务提供抵押担保；被担保主债务本金220000元；抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金以及实现债权的一切费用；抵押物为抵押人江佳金所有的郴州市XX大道XX栋XX房（产权证：郴房权证北湖字第71X**号）。”2011年10月27日，原告与被告江佳金就抵押物办理了抵押登记，原告取得该抵押物的他项权证.二、2011年10月28日，原告向被告江佳金发放了贷款220000元。被告借款后，支付了2014年6月24日前的利息。之后，未向原告支付利息；逾期未归还原告借款本金。三、被告江佳金、刘亚林于2006年7月24日登记结婚。2011年10月27日，被告刘亚林向原告出具了一份“共同债务承诺书”内容为“江佳金于2011年10月28日在苏仙区农村信用合作联社营业部借款22万元，期限3年（2011.10.28-2014.10.28），利率0.88667%，担保方式：抵押，借款用途：房屋装修，此债务是我俩共同债务”。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。原告郴州农村商业银行股份有限公司与被告江佳金签订的《个人贷款合同》、《抵押合同》均合法有效，应受法律保护。被告江佳金未按期归还借款本息，其行为属违约。原告要求被告江佳金归还借本金、利息、罚息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。根据《抵押合同》，被告提供房产作抵押物为借款担保；原告与被告江佳金就抵押物办理了抵押登记，原告取得该抵押物的他项权证，抵押有效。故原告要求对抵押物（房产）享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告江佳金、刘亚林系夫妻关系，并且，被告刘亚林向原告出具了一份“共同债务承诺书”，属两被告夫妻共同债务。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于适用（中华人民共和国婚姻法）若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告江佳金、刘亚林连带清偿原告郴州农村商业银行股份有限公司借款本金220000元，借款利息、罚息82415.70元（利息、罚息从2014年6月24日计算至2016年11月30日，此后另计），合计302415.7元，限两被告在本判决生效后十日内还清。二、原告郴州农村商业银行股份有限公司对抵押物即被告江佳金所有的郴州市XX大道XX栋XX房（产权证：郴房权证北湖字第71X**号）拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。如被告江佳金、刘亚林未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，���当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5836元，由被告江佳金、刘亚林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审 判 长  石纳新人民陪审员  李翠玉人民陪审员  黎冬玉二〇一七年七月十八日书 记 员  朱 珍附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十��条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《最高人民法院关于适用（中华人民共和国婚姻法）若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。