重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0113民初2406号原告：中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行，住所地重庆市巴南区龙洲湾龙海大道5号1幢1-1，统一社会信用代码91500113903427953U。负责人：严志明，行长。委托诉讼代理人：田景杰，重庆佳程律师事务所律师，执业证号15001201610621628，代理权限为一般代理。被告：何晓霞，女，1971年9月29日出生，汉族，住重庆市丰都县。原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行（以下简称“农行巴南支行”）与被告何晓霞金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月10日立案后，依法适用普通程序，于2017年7月3日公开开庭进行了审理。原告农行巴南支行的委托诉讼代理人田景杰到庭参加诉讼，被告何晓霞经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行巴南支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告何晓霞向原告农行巴南支行清偿贷款本金470224.24元，及截至2017年2月8日的利息6420.89元、罚息45.32元、复利54.34元，并自2017年2月9日起以尚欠本金为基数按执行利率上浮50%计付罚息至本息付清之日止，以欠付利息和罚息之和为基数按罚息利率计付复利至本息付清之日止；2、判令由被告何晓霞承担原告农行巴南支行为实现债权已实际支付的律师费2000元；3、判令由被告何晓霞承担本案全部诉讼费用；4、判令原告农行巴南支行对被告何晓霞提供抵押的位于重庆市的房产拍卖、变卖后所得价款在上述第1、2、3项诉讼请求所涉债权范围内优先受偿。其事实和理由如下：2013年6月19日，原告作为贷款人，被告何晓霞作为借款人、抵押人，重庆市环保建设（集团）有限公司作为阶段性担保人，共同签订了《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》（合同编号：55XX），约定由原告向被告贷款518000元用于购买房产，借款期限自2013年7月2日至2033年7月1日，共计240个月，每壹个月为一个还款周期，共240期，还款方式为等额本息还款法；借款利率采取浮动利率方式，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮5%为借款执行利率，若被告未按约归还借款本金的，原告对逾期借款自逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；复利按对借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计收，自借款到期之日起，按逾期借款利率计收；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计收。如被告未按约定按期足额偿还借款本息，原告有权提前收回已发放借款。因被告违约致使原告采取诉讼或者仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担原告为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。合同还约定被告以其位于重庆市渝北区的房屋（房地产权证号：201房地证2014字第01XX号）为本合同项下债权提供抵押担保，担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用，且该房屋已办理抵押登记，抵押权人为原告。2013年7月2日，原告将518000元贷款划入合同约定的账户。截至2017年2月8日，被告已有多期未还清借款本息，经原告多次提醒催促，被告仍未履行还款义务，原告遂依据借款合同约定向被告宣布剩余贷款本金于2017年2月8日全部提前到期。截至2017年2月8日，被告尚欠原告借款本金470224.24元、利息6420.89元、罚息45.32元、复利54.34元，共476744.79元。同时，原告为实现上述债权已支付了律师代理费2000元整。因被告至今未还款，故原告诉请如上。被告何晓霞未到庭，亦未提交答辩意见。原告农行巴南支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1、《个人信贷业务申请表》，2、《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》（合同编号：55XX），3、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，4、《重庆市房地产权证》（201房地证2014字第01XX号），5、借款凭证，6、还款明细表，7、《贷款提前到期通知书》，8、EMS快递回单，9、欠款明细（中国农业银行统一客户端2017年2月8日截图），10、《委托代理协议》，11、律师费发票，12、《收付款业务回单》。经审查，原告提交的上述证据内容客观真实，本院予以确认并在卷为凭。根据当事人的陈述及提交的证据，本院确认以下事实：2013年6月14日，被告何晓霞向原告农行巴南支行申请个人住房贷款518000元用于购房。2013年6月19日，原告农行巴南支行作为贷款人（抵押权人），被告何晓霞作为借款人、抵押人，重庆市环保建设（集团）有限公司作为阶段性担保人，共同签订了合同编号为55XX的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，约定由原告为被告提供人民币518000元贷款，用于被告购买位于重庆市渝北区的房产，借款期限240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准，还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月，每月偿还约定的当期借款本息。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮5%后确定；借款以阶段性保证+抵押方式担保，抵押物为位于重庆市渝北区的房产，担保范围为合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行期间的债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。合同通用条款第十二条12.4约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放借款，提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款提前到期或者采取其他资产保全措施；第十二条12.1约定“借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。”第十二条12.3约定“对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。”第十二条12.9约定“因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。”后原、被告为被告何晓霞所有的位于渝北区的住房（权证号：201房地证2014字第01**号）办理了抵押登记，抵押权人为原告农行巴南支行。2013年7月2日，原告依据合同约定将贷款518000元划入被告指定帐户。截止2017年2月8日，被告已有4期借款未结清，未还金额为本金470224.24元、利息6420.89元、罚息45.32元、复利54.34元，共476744.79元。原告遂于2017年2月8日向被告发出《贷款提前到期通知书》，宣布被告的借款于2017年2月8日全部提前到期，但被告至今仍未还款。另查明，为处理本案所涉纠纷，原告农行巴南支行与重庆佳程律师事务所签订了《委托代理协议（主诉案件）》，并已支付律师费2000元。本院认为，合法的金融借款合同关系应受法律保护，原、被告自愿签订《个人购房担保借款合同》，系双方当事人真实意思表示，对双方均产生约束力，各方均应自觉履约，一方违反合同约定的，应当承担违约责任。本案中，原告农行巴南支行依约履行了放款义务，但被告何晓霞未按照约定的分期等额本息还款方式按时足额偿还借款，截止2017年2月8日，被告未还清的借款期数已达4期，按照合同约定，原告有权宣布借款提前到期，故原告主张本案所涉借款于2017年2月8日提前到期，本院予以支持，被告应按照合同约定承担借款提前到期的相应责任，立即按照合同约定偿还欠付借款本金、利息、复利、罚息及律师费。另，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十九条、第五十三条的规定，被告作为抵押人以其所有的位于渝北区的住房（权证号：201房地证2014字第01**号）为上述债务提供抵押担保，双方在个人购房担保借款合同中也约定了抵押担保的范围，原告作为抵押权人对上述房产折价或者拍卖、变卖后的所得价款在抵押担保的范围内依法享有优先受偿权。综上所述，原告的诉讼请求所依据的事实清楚，于法有据，本院予以支持。被告何晓霞经本院合法传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，依法应自行承担不利后果，本院可以依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下：一、被告何晓霞于本判决生效后立即向原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行偿还借款本金470224.24元，及截至2017年2月8日的利息6420.89元、罚息45.32元、复利54.34元，合计476744.79元，并自2017年2月9日起以本金470224.20元为基数按执行利率（人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮5%）上浮50%支付罚息至本息付清之日止（如遇人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调），自2017年2月9日起以未还利息和罚息之和为基数按照罚息利率标准支付复利至本息还清之日止；二、被告何晓霞于本判决生效后立即向原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行支付律师费2000元；三、若被告何晓霞未履行本判决确定的给付义务，则原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行对被告何晓霞所有的位于渝北区的住房（权证号：201房地证2014字第01**号）折价或拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案案件受理费8480元由被告何晓霞承担。该款已由原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行垫付，由被告何晓霞在履行本判决确认的前述付款义务时一并径付原告，本院预收的案件受理费不作清退。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时预交案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提交缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回上诉的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  钟宇斌人民陪审员  易如琴人民陪审员  刘思碧二〇一七年七月三日书 记 员  邓圣川