四川省华蓥市人民法院民 事 判 决 书(2017)川1681民初45号原告：广安市华蓥市广能小额贷款有限公司，住所地：四川省华蓥市。法定代表人：齐中银，该公司执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：何顺兰，系该公司执行董事。委托诉讼代理人：许江，四川爱众律师事务所律师。被告：邹拥军，男，汉族，住四川省岳池县。被告：广安金泰融资担保有限公司，住所地：四川省广安市。法定代表人张仁明，该公司执行董事兼总经理。被告：广安市精诚机械有限责任公司，住所地：四川省广安市广安区。法定代表人胡艇，该公司执行董事兼总经理。被告：胡艇，男，汉族，住四川省岳池县。被告：唐生华，男，汉族，原住四川省岳池县。原告广安市华蓥市广能小额贷款有限责任公司（以下简称“广能小额贷款公司”）与被告邹拥军、广安金泰融资担保有限公司（以下简称“金泰担保公司”）、广安市精诚机械有限责任公司（以下简称“精诚机械公司”）、胡艇、唐生华借款合同纠纷一案，本院于2017年1月9日立案受理后，依法适用普通程序,公开开庭进行了审理。原告广能小额贷款公司的委托诉讼代理人何顺兰、许江、被告唐生华到庭参加诉讼。原告广能小额贷款公司的法定代表人齐中银、被告邹拥军、被告金泰担保公司的法定代表人张仁明、被告精诚机械公司的法定代表人胡艇、被告胡艇经本院公告送达起诉状副本、举证通知书及开庭传票，逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告广能小额贷款公司向本院提出的诉讼请求：依法判决被告邹拥军偿还其贷款本金3000000.00元及相关利息、复息和罚息（截止2016年10月20日的利息为280200.00元、复息为358159.00元、罚息为1207500.00元，共计1845859.00元），并依法判决被告金泰担保公司、精诚机械公司、胡艇、唐生华对被告邹拥军的上述债务承担连带清偿责任。审理中，原告广能小额贷款公司将截止2016年10月20日的利息变更为255800.00元、复息为345522.00元、罚息为1207500.00元，共计1808822.00元。事实及理由：2013年8月20日，被告邹拥军因资金经营周转困难，向原告广能小额贷款公司提出申请要求借款并经被告金泰担保公司、精诚机械公司、胡艇、唐生华担保，双方于2013年8月23日签订《借款合同》。合同约定：借款金额为3000000.00元整，借期自2013年8月20日起至2014年5月20日止，借款按月利率18‰执行直至借款本息还清日止，被告邹拥军实行一次性还本、按月付息。合同签订后，原告广能小额贷款公司于2013年8月23日向被告邹拥军支付了借款3000000.00元，被告邹拥军亦在借款凭据上签名确认。借款到期后，被告邹拥军又于2014年5月24日、8月24日先后两次与原告广能小额贷款公司签订了借款展期协议。展期到期后，被告邹拥军仍未按照《借款合同》的约定向原告广能小额贷款公司偿还清借款本金3000000.00元及相关利息、复息和罚息。经原告广能小额贷款公司多次催收未果，故依法提起诉讼。被告邹拥军、金泰担保公司、精诚机械公司、胡艇未答辩。被告唐生华辩称，被告邹拥军向原告广能小额贷款公司贷款是事实。被告唐生华为其提供担保也是事实，但只应承担担保责任。本案当事人围绕其诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方当事人进行了证据质证。对双方当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2013年8月19日，被告精诚机械公司向原告广能小额贷款公司出具担保承诺书，承诺其从即日起到借款本息偿还结清为止为被告邹拥军、邹拥军、唐生华及案外人吴素珍向原告广能小额贷款公司各借款人民币3000000.00元、期限各9个月承担连带责任保证担保。同日，被告唐生华向原告广能小额贷款公司出具抵押承诺书，承诺期限以借款人与原告广能小额贷款公司签订《借款合同》约定时间为准将其所属位于四川省岳池县翠管会响水滩村2组的“响水农家乐”使用权、经营收益及其地面附着物所产生的收益为被告邹拥军、邹拥军、胡艇及案外人吴素珍向原告广能小额贷款公司各借款人民币3000000.00元承担连带责任保证担保至借款本息及全部费用清偿为止，当借款发生展期时该抵押承诺的保证期限自动顺延至本息结清日止，并同时承诺原告广能小额贷款公司具有优先受偿权。但对其位于四川省岳池县翠管会响水滩村2组的“响水农家乐”的使用权未签订押押合同，亦未进行抵押登记。2013年8月21日，被告金泰担保公司向原告广能小额贷款公司出具法定代表人授权委托书，委托其公司副总经理唐小丽全权代理其在担保业务中签署各项业务文件，被告金泰担保公司均予以认可。同日，被告金泰担保公司向原告广能小额贷款公司出具股东会决议，同意从即日起到借款本息偿还结清为止为被告邹拥军、唐生华、胡艇及案外人邹阳、吴素珍分别向原告广能小额贷款公司申请为期12个月的流动资金借款人民币3000000.00元提供保证担保承担连带责任。2013年8月22日，被告金泰担保公司向原告广能小额贷款公司出具放款通知书，告知原告广能小额贷款公司其同意为被告邹拥军、唐生华、胡艇及案外人邹阳、吴素珍贷款人民币各3000000.00元提供连带责任保证担保，承担连带责任，并告知该贷款可于本通知书签发后10个工作日内发放。2013年8月23日，被告邹拥军与原告广能小额贷款公司签订《信息咨询服务协议书》。协议约定：原告广能小额贷款公司向被告邹拥军提供为期一个月即从2013年8月20日起至2013年9月20日止的信息定制报告服务下金融信息报告、市场信息报告服务两种信息服务，原告广能小额贷款公司在收到被告邹拥军的书面通知提出需要服务的内容后，立马以书面形式给予回执。被告邹拥军在协议签订日起一日内向原告广能小额贷款公司一次性支付信息服务费108000.00元。若原告广能小额贷款公司为被告邹拥军去外地工作，由此产生的差旅费、住宿费等以及由被告邹拥军需原告广能小额贷款公司提供信息定制报告服务下金融信息报告、市场信息报告服务之外的其他两种信息服务所产生的信息服务均由被告邹拥军负担。同日，被告金泰担保公司、精诚机械公司、胡艇、唐生华分别与原告广能小额贷款公司签订《保证合同》。合同约定：保证人担保的主债权为主合同债务人在债权人办理主合同项下贷款本金分别为人民币(大写)叁佰万元整；利率为18‰；贷款期限分别为9个月。保证方式为：连带责任保证。保证期间为：主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用清偿完毕之日起二年。保证范围为：主合同项下的债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权（包括通过在主合同纠纷案件中实现债权和通过担保合同实现债权）而发生的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费或仲裁费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费）以及其它所有主合同债务人的应付费用。同日，被告邹拥军与原告广能小额贷款公司签订《借款合同》。合同约定：被告邹拥军向原告广能小额贷款公司借款3000000.00元人民币，借款期限为自2013年8月20日至2014年5月20日。借款月利率为18‰。该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率上浮286％。如遇中国人民银行调整法定利率的，自法定利率调整日的次日起，按相应利率档次执行调整后的利率，利率浮动水平按约定执行。若在本合同利率调整日当日还款的，该期贷款仍执行调整前利率；若在本合同利率调整日后还款的，该期贷款利率调整日前按原利率执行，调整后按相应利率栏次利率浮动水平按约定执行。还款方式为一次还本、分期付息。最后到期时利随本清。结息为按月结息，结息日为每月的20日并以合同约定的贷款到期日一次性归还贷款本金。被告邹拥军在约定的贷款期限内无法还清贷款的，可在贷款到期日前一个月提出贷款展期申请，经贷款人同意后可以办理展期手续。如展期期限加上原贷款期限达到新的期限档次，贷款从展期之日起，按新的利率档次计息。同时约定：被告邹拥军以约定的放款账户作为还款账户并委托原告广能小额贷款公司以自动转账方式从该账户扣划资金还款。若被告邹拥军违反合同约定、有迟延履行等行为则构成违约。若未按时足额偿还货款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款，则按逾期贷款利率或挪用贷款的罚息利率计收利息并对应付未付利息计收复利。逾期贷款、挪用贷款的罚息为本合同约定利率上浮200％。未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担为实现债权而支付的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。同日，被告邹拥军向原告广能小额贷款公司出具委托书，委托原告广能小额贷款公司将其向原告广能小额贷款公司借款的3000000.00元向被告金泰担保公司支付90000.00元、向邓培富支付2709000.00元、向原告广能小额贷款公司支付93000.00元。同日，被告邹拥军向原告广能小额贷款公司出具了借款3000000.00元的借款借据。同日，原告广能小额贷款公司向邓培富支付2709000.00元。2013年8月26日，原告广能小额贷款公司向被告邹拥军出具了代被告金泰担保公司向被告邹拥军、胡艇、唐生华及案外人邹阳、吴素珍收取担保费450000.00元的收据。2013年8月26日，原告广能小额贷款公司向被告邹拥军出具了收到信息服务费108000.00元的收据。2013年8月27日，原告广能小额贷款公司向被告金泰担保公司支付了450000.00元。2014年1月1日，被告唐生华向原告广能小额贷款公司出具支付说明书，说明其银行账户账号6227077540082460于2014年1月1日至2015年12月31日汇入原告广能小额贷款公司款项均为支付被告唐生华、邹拥军、胡艇、邹拥军及案外人胡明军、吴素珍借款利息、咨询费、还借款和其他相关款项。若出现经济责任及法律纠纷由其本人全权负责。2014年5月15日，被告金泰担保公司向原告广能小额贷款公司出具《股东会决议》，同意为被告邹拥军、唐生华及案外人邹阳、吴素珍4人在原告广能小额贷款公司处借款共计12000000.00元展期3个月并承担连带责任保证担保至本息还清日止。2014年5月24日,被告邹拥军向原告广能小额贷款公司递交借款展期申请,要求对其于2013年8月23日向原告广能小额贷款公司借款、2014年5月23日到期的3000000.00元申请展期3个月，展期期限为2014年5月24日至2014年8月24日。同时，被告金泰担保公司、精诚机械公司、胡艇、唐生华均签字盖章同意继续为本次展期承担连带责任担保。同日，被告邹拥军、金泰担保公司、精诚机械公司、胡艇、唐生华与原告广能小额贷款公司签订《借款展期协议》。该协议约定：原借款金额及到期日分别为人民币3000000.00元及2014年5月23日；展期金额及到期日分别为人民币3000000.00元及2014年8月24日；借款展期利率为月固定利率13‰；若展期后再逾期，则利率按展期协议约定上浮150％。被告金泰担保公司、精诚机械公司、胡艇、唐生华自愿继续承担连带保证责任；保证期间为借款展期到期日起二年；若发生债务提前到期，则保证期间自原告广能小额贷款公司确定的债务提前到期之日起二年。2014年8月22日，被告金泰担保公司再次向原告广能小额贷款公司出具《股东会决议》，同意为被告邹拥军、唐生华及案外人邹阳、吴素珍4人在原告广能小额贷款公司处借款共计12000000.00元再次展期12个月并承担连带责任保证担保至本息还清日止。2014年8月24日,被告邹拥军再次向原告广能小额贷款公司递交借款展期申请,要求对其于2013年8月23日向原告广能小额贷款公司借款、2014年5月23日到期、2014年5月24日展期、2014年8月24日展期到期的3000000.00元申请展期7个月，展期期限为2014年8月25日至2015年3月25日。同时，被告金泰担保公司、精诚机械公司、胡艇、唐生华均签字盖章同意继续为本次展期承担连带责任担保。同日，被告邹拥军、金泰担保公司、精诚机械公司、胡艇、唐生华与原告广能小额贷款公司签订《借款展期协议》。该协议约定：原借款金额及到期日分别为人民币3000000.00元及2014年5月23日；原展期金额及原到期日分别为人民币3000000.00元及2014年8月24日；再次展期金额及再次展期到期日分别为人民币3000000.00元及2015年3月25日；借款展期利率为月固定利率18‰；若再次展期后再逾期，则按月利率21‰执行；付息日未结清的利息，按月利率21‰计收复息。被告金泰担保公司、精诚机械公司、胡艇、唐生华自愿继续承担连带保证责任；保证期间为借款展期到期日起二年；若发生债务提前到期，则保证期间自原告广能小额贷款公司确定的债务提前到期之日起二年。2014年10月20日之后，被告邹拥军未再向原告广能小额贷款公司支付借款本金及其利息。2014年12月1日，被告邹拥军在原告广能小额贷款公司向其发出的《贷款逾期催收通知书》及《催收欠息通知书》回执上签字确认至2014年12月20日欠贷款本金3000000.00元、利息及费用为135700.00元。同日，被告唐生在原告广能小额贷款公司向其发出的《督促履行担保责任通知书》回执上签字进行了确认。2015年5月21日、7月1日、11月20日，原告广能小额贷款公司分别向被告邹拥军出具了《催收欠息通知书》。该通知书告知被告邹拥军：截止2015年5月20日、6月30日、11月20日，其尚欠贷款利息及费用分别为457485.00元、533067.00元、929777.00元。2015年9月11日、9月11日、12日1日，被告邹拥军在该通知书上的回执栏签名进行了确认。2015年5月21日，原告广能小额贷款公司向被告唐生发出的《督促履行担保责任通知书》，要求被告唐生华在收到该通知书之日起七日内督促被告邹拥军偿还其借款本息并履行连带保证责任，被告唐生华于2015年9月11日在该《督促履行担保责任通知书》回执栏签名进行了确认。2015年7月1日、11月20日，原告广能小额贷款公司向被告邹拥军出具了《贷款逾期催收通知书》。该通知书告知被告邹拥军：截止2015年6月30日、11月20，其尚欠借款本金分别3000000.00元及3000000.00元、利息及费用分别533067.00元及929777.00元，并要求在收到该通知书之日起七日内清偿上述全部欠款。2015年9月11日、12月1日，被告邹拥军在该通知书上的回执栏签名进行了确认。2015年7月1日、11月20日，原告广能小额贷款公司向被告金泰担保公司出具《督促履行担保责任通知书》，要求被告金泰担保公司在收到该通知书之日起七日内督促被告邹拥军偿还其借款本息并履行连带保证责任。被告金泰担保公司分别于2015年10月15日、12月1日在该《督促履行担保责任通知书》回执栏签名进行了确认。2015年12月31日，原告广能小额贷款公司向被告邹拥军出具《贷款询证函》，要求确认被告邹拥军与原告广能小额贷款公司的贷款往来，被告邹拥军于2016年1月21日在该《贷款询证函》上签名确认截止2015年12月31日尚欠贷款本金3000000.00元。2016年7月1日，原告广能小额贷款公司分别向被告金泰担保公司、精诚机械公司、胡艇、唐生华出具《督促履行担保责任通知书》，要求被告金泰担保公司在收到该通知书之日起七日内督促被告邹拥军偿还其借款本息并履行连带保证责任。被告金泰担保公司、胡艇、唐生华分别于2016年7月28日、7月25日、7月25日、7月1日在该《督促履行担保责任通知书》回执栏签名进行了确认。2016年12月21日，原告广能小额贷款公司分别向被告金泰担保公司、唐生华出具《督促履行担保责任通知书》，要求被告金泰担保公司在收到该通知书之日起七日内督促被告邹拥军偿还其借款本息并履行连带保证责任。被告金泰担保公司、胡艇、唐生华分别于2016年12月26日、12月23日在该《督促履行担保责任通知书》回执栏签名进行了确认。至2016年10月20日，被告邹拥军尚欠原告广能小额贷款公司借款本金3000000.00元及利息255800.00元、复息为345522.00元、罚息为1207500.00元未予归还。本院认为，原告广能小额贷款公司与被告邹拥军于2013年8月23日签订的《借款合同》，系原告广能小额贷款公司与被告邹拥军双方的真实意思表示，且上述合同内容亦未违反法律、行政法规的强制性规定，因此，该合同合法有效。原告广能小额贷款公司已按照合同的约定履行了出借义务，被告邹拥军亦应当按照约定履行还款义务。但原告广能小额贷款公司与被告邹拥军在签订《借款合同》时又签订了《信息咨询服务协议书》，约定原告广能小额贷款公司向被告邹拥军收取咨询服务费108000.00元，并在其向被告邹拥军指定的账户转款时从本金3000000.00元中扣除了咨询服务费108000.00元，实际仅支付借款2892000.00元。而原告广能小额贷款公司又未提交证据证明其已按《信息咨询服务协议书》履行了提供咨询服务的义务，因此，其《信息咨询服务协议书》签订目的事实上是为了变相提高借款利率，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条之规定，应当认定其实际支付出借金额为本金金额。即使被告邹拥军在2014年5月24日、8月24日的《借款展期协议》以及后来的《催收欠息通知书》、《贷款逾期催收通知书》、《贷款询证函》中，被告邹拥军对借款本金金额3000000.00元反复进行了确认，但在借款时预扣本金的行为因违反了法律法规的规定，因此，该行为本院不予认可。故本院认定原告广能小额贷款公司诉请要求被告邹拥军偿还其借款的本金应为2892000.00元。原告广能小额贷款公司诉请要求被告邹拥军偿还其借款本金2892000.00元的主张，理由充分，本院予以支持。虽然被告邹拥军按约定支付了2014年10月21日以前利息，但其支付的数额未高于以2892000.00元为基数按年利率36%计算的数额，因此，对被告邹拥军按约定支付2014年10月21日以前利息，本院予以认可。2014年10月21日至2015年3月25日亦属于借款展期内，根据其所签展期协议约定，利息应按月利率18‰计算，该约定符合法律规定，本院予以确认。2015年3月25日以后的利息按其所签展期协议约定，按月利率21‰计收利息并按月利率21‰计收复息，与《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超出部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”之规定不符，其年利率超出24%的部分，本院不予支持。因此，被告邹拥军向原告广能小额贷款公司所借款款的利息应当以2892000.00元为基数从2014年10月21日起至2015年3月25日借款利息按月利率18‰计算、2015年3月25日以后的利息按年利率24%计算。被告金泰担保公司、精诚机械公司、胡艇、唐生华作为保证人应对借款承担连带还款责任。在主合同期限届满后，被告金泰担保公司、精诚机械公司、胡艇、唐生华作为保证人在展期协议上签字，应当认定其同意在主合同期限届满后继续为主合同项下借款提供保证，按照展期协议的约定，保证期限为借款展期到期日起二年，因此，被告金泰担保公司、精诚机械公司、胡艇、唐生华作为保证人仍应对主合同项下借款本息承担保证责任。而被告金泰担保公司、精诚机械公司、胡艇、唐生华分别于2013年8月23日与原告广能小额贷款公司签订《保证合同》。保证其担保的主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用清偿完毕之日起二年承担连带责任保证，根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”之规定，原告广能小额贷款公司诉请要求被告金泰担保公司、精诚机械公司、胡艇、唐生华对被告邹拥军向其借款的本息承担连带清偿责任的诉讼请求，理由充分，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邹拥军在本判决生效后十日内向原告广安市华蓥市广能小额贷款有限责任公司归还借款本金2892000.00元及其利息（以2892000.00元为基数从2014年10月21日起至2015年3月25日借款利息按月利率18‰计算、2015年3月25日以后的利息按年利率24%计算）。二、被告广安金泰融资担保有限公司、广安市精诚机械有限责任公司、胡艇、唐生华对被告邹拥军欠原告广安市华蓥市广能小额贷款有限责任公司的借款本金2892000.00元及其利息承担连带清偿保证责任。三、驳回原告广安市华蓥市广能小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。四、本案公告费600.00元，由被告邹拥军负担（该款原告广安市华蓥市广能小额贷款有限责任公司已垫交，待被告邹拥军向其支付借款时一并支付给原告广安市华蓥市广能小额贷款有限责任公司）。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延期间的债务利息。案件受理费45566.00元、诉讼保全费5000.00元，共计50566.00元，由被告邹拥军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。审 判 长  蔡中华人民陪审员  唐光志人民陪审员  陈德明二〇一七年七月十日书 记 员  李昕宇