重庆市万州区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0101民初1213号原告重庆农村商业银行股份有限公司万州分行，住所地重庆市万州区。负责人陈开平,行长。委托诉讼代理人：向国龙(特别授权)，男，汉族，住重庆市万州区，系公司职工。委托诉讼代理人：傅智勇，男，，汉族，住重庆市万州区，系公司职工。被告：向连成，男，，汉族，住重庆市万州区。被告重庆市万州恒安房地产开发有限公司，住所地重庆市万州区。法定代表人程通，男，汉族，住重庆市万州区，职务：董事长。委托诉讼代理人：刘峰光（特别授权），重庆征程律师事务所律师。原告重庆农村商业银行股份有限公司万州分行（以下简称农商行万州支行）与被告向连成、重庆市万州恒安房地产开发有限公司（以下简称恒安房产开发公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月22日立案受理后，依法适用普通程序，于2017年6月23日公开开庭进行了审理。原告农商行万州支行的委托诉讼代理人向国龙、被告恒安房产开发公司的委托诉讼代理人刘峰光到庭参加诉讼；被告向连成经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农商行万州支行向本院提出诉讼请求：1.判决该贷款立即到期；2.判决被告向连成偿还原告农商行万州支行剩余贷款本金471520.41元及利息；3.判决被告恒安房产开发公司承担连带担保责任；4.判决原告对被告向连成的抵押物就变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权；5.判决二被告承担本案的诉讼费以及原告为实现债权的所有费用。事实和理由：2013年4月3日，被告向连成向原告贷款50万元用于在被告恒安房产开发公司处购房，贷款期限至2033年4月2日，贷款利率为中国人民银行同期基准利率，并约定在贷款期限内如遇基准利率调整，贷款利率于次年1月1日调整；未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%。被告向连成以所购的位于重庆市万州区北滨大道1203号附4号4号801室房屋为该笔贷款作抵押并办理了抵押权预告登记。被告恒安房产开发公司向原告出具担保承诺书并与原告及被告向连成三方签订承诺书。现被告向连成已有多期贷款本金、利息未偿还。向连成未答辩。恒安房产开发公司辩称，原告陈述的事实、理由属实，没有异议。被告恒安房产开发公司不再承担连带保证责任，如果判决被告恒安房产开发公司承担连带保证责任，被告恒安房产开发公司享有对被告向连成的追偿权。另外，2016年5月5日，原、被告三方签订的《个人房屋按揭贷款合同》已经解除，解除后的贷款利息应当按合同约定计算。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2013年3月21日，被告向连成（乙方、借款人，丙方、抵押人）与原告（甲方、贷款人）、被告恒安房产开发公司（丙方、保证人）签订《个人房屋按揭贷款合同》（合同编号万州支行2013年个贷按字第2920042013200473号）。约定乙方向甲方贷款50万元；贷款期限240个月，即自2013年3月21日起至2033年3月20日止；贷款利率为中国人民银行同期贷款基准利率，贷款期限内如遇基准利率调整，贷款利率于次年1月1日调整。贷款用途为购房。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%。不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。罚息利率为在贷款利率上加收50%。乙方同意甲方通过信函、电子邮件等方式向乙方预留的通讯地址等信息提供贷款或还款提示服务，若预留的通讯地址等信息发生变更而未及时通知贷款人，致使借款人无法收到信息的，由借款人自己承担责任。被告向连成以所购的位于重庆市万州区北滨大道二段1203号附4号4号801室房屋（期房）为该笔贷款提供抵押担保并办理了抵押权预告登记。被告恒安房产开发公司为该笔贷款提供阶段性保证担保并于当日向原告出具担保承诺书，承诺恒安房产开发公司自愿为借款人向连成购买我公司开发的恒安.翠湖澜郡楼盘4-4-801房屋在原告处办理的个人房屋按揭贷款提供阶段性担保，即原告按揭贷款发放后到购房人取得房屋产权证书、办妥抵押登记手续并交原告保管之前，由恒安房产开发公司对发放的按揭贷款提供连带保证责任。2013年4月3日，原告向被告向连成发放贷款500000元，被告向连成在借款借据上签名捺印。贷款发放后，被告向连成按约定偿还了部分贷款本息。原告于2016年5月5日签发贷款提前到期通知书、逾期贷款催收通知书。贷款提前到期通知书载明“截止2016年5月5日，被告向连成尚欠原告贷款本金471520.41元，利息29570.85元”。另查明，被告向连成所购房屋未办理产权证书，未能办理抵押权登记。本院认为，原、被告三方签订的《个人房屋按揭贷款合同》系三方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，应为有效。合同生效后，被告向连成应按合同约定按期、足额偿还贷款。现被告向连成已有多期贷款逾期没有偿还，其行为已经违反《个人房屋按揭贷款合同》第十六条第（五）项、第（六）项的约定，原告有权依据《个人房屋按揭贷款合同》第十七条第(三)项的约定解除合同。原告于2016年5月6日向被告向连成邮寄送达贷款提前到期通知书、逾期贷款催收通知书，邮件回执显示邮件于2016年5月7日由向长城代为签收。依据《个人房屋按揭贷款合同》第三十四条其他约定事项的约定，被告向连成应当对此承担责任。据此，本院确定原、被告三方签订的《个人房屋按揭贷款合同》于2016年5月7日解除。合同解除后，被告向连成应当偿还原告剩余贷款本金及利息，故本院对原告主张的判令被告向连成偿还剩余贷款本金471520.41元及积欠利息29570.85元的诉讼请求予以支持。被告向连成因其违约行为致使合同解除，应当承担违约责任。故被告向连成应当从合同解除之日起，以剩余贷款本金471520.41元为基数，按中国人民银行同期贷款利率上浮50%计算利息给付至付清之日止；被告向连成应当从合同解除之日起，以积欠利息29570.85元为基数，按中国人民银行同期贷款利率上浮50%计算复利给付至付清之日止。被告向连成以所购的位于重庆市万州区北滨大道二段1203号附4号4号801室房屋（期房）为该笔贷款提供抵押担保并办理抵押权预告登记。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，抵押权自登记时设立。登记乃抵押权设立的生效要件，而抵押权预告登记的效力在于保障将来实现物权。被告向连成拟以重庆市万州区北滨大道二段1203号附4号4号801室房屋为该笔贷款作抵押担保，但因该房屋未能取得产权证书从而未能办理抵押权登记。因此，原告对案涉房屋的抵押权未设立，原告请求对被告向连成提供的抵押物就变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求不予支持。被告恒安房产开发公司为该笔贷款提供阶段性保证担保，保证方式为连带责任保证。因被告向连成所购的位于重庆市万州区北滨大道二段1203号附4号4号801室房屋未能取得产权证书，也未能办理抵押权登记手续。根据被告恒安房产开发公司出具的担保承诺书的约定，被告恒安房产开发公司应当对该笔债务承担连带保证责任。依据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告向连成于本判决生效后五日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司万州分行剩余贷款本金471520.41元及利息，利息从2016年5月7日起，以剩余贷款本金471520.41元为基数，按中国人民银行同期贷款利率上浮50%计算给付至付清之日止。二、被告向连成于本判决生效后五日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司万州分行截止2016年5月7日的积欠利息29570.85元及复利，复利从2016年5月7日起，以29570.85元为基数，按中国人民银行同期贷款利率上浮50%计算给付至付清之日止。三、被告重庆市万州恒安房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任。被告重庆市万州恒安房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告向连成追偿。四、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司万州分行在本案中的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4186元，由被告向连成负担（原告已经预交，被告在履行判决义务时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并受到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定时间内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决生效后，当事人应当自觉履行判决的全部义务。一方不履行时，自本判决生效之日起，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期限为两年。该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长 袁 新人民陪审员 张 波人民陪审员 吴春芳二〇一七年七月六日书 记 员 宫 婷