江苏省沭阳县人民法院刑 事 判 决 书(2017)苏1322刑初71号公诉机关江苏省沭阳县人民检察院。被告人蒋小闯，男，出生于江苏省沭阳县，汉族，高中文化，个体工商户，户籍地为沭阳县，因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年10月12日被刑事拘留，同年11月17日被逮捕。沭阳县人民检察院以沭检诉刑诉[2017]92号起诉书指控被告人蒋小闯犯信用卡诈骗罪，于2017年2月20日向本院提起公诉并建议本案适用简易程序，本院在审理过程中，发现本案不宜适用简易程序，于2017年3月10日依法决定适用普通程序。本院依法组成合议庭，公开开庭对本案进行了审理。沭阳县人民检察院指派检察员郁胜亚出庭支持公诉，被告人蒋小闯到庭参加诉讼。现已审理终结。沭阳县人民检察院指控：2016年4月份至10月份，被告人蒋小闯利用在沭阳县华冲镇华冲街经营代办信用卡业务的启利金融公司的便利条件，为汤某、葛某1、蒋某1、欧阳某1、蒋某2、蒋某3、丁某甲7名客户协助办理浦发银行信用卡并将预留给浦发银行的手机号码留在手中，在信用卡办理下来后利用手中的手机号码激活信用卡，后在未经信用卡持卡人同意的情况下，冒用信用卡持有人汤某、葛某1、蒋某1、欧阳某1、蒋某2、蒋某3、丁某甲7人的名义先后几十次正常刷卡消费或用自己的pos机套现，透支数额共计115059元。现分述如下：1.2016年4月13日至2016年6月13日，被告人蒋小闯先后8次冒用汤某卡号为62×××61的信用卡透支17791元。2.2016年5月5日至2016年6月13日，被告人蒋小闯先后8次冒用葛某1卡号为62×××05的信用卡透支28180元。3.2016年5月16日至2016年6月19日，被告人蒋小闯先后5次冒用蒋某1卡号为62×××65的信用卡透支10499元。4.2016年6月29日至2016年8月10日被告人蒋小国先后6次冒用蒋某2卡号为62×××08的信用卡透支16165元。5.2016年7月30日至2016年8月1日被告人蒋小国先后5次冒用蒋某3卡号为62×××43的信用卡透支13115元。6.2016年6月29日至2016年7月5日被告人蒋小闯先后6次冒用欧阳某1卡号为62×××19的信用卡透支13252元。7.2016年7月31日至2016年10月14日被告人蒋小周先后12次冒用丁某甲卡号为62×××83的信用卡透支16057元。公诉机关根据被告人蒋小闯的供述、证人证言等证据证明的事实，指控被告人蒋小闯冒用他人信用卡，数额巨大，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人蒋小闯辩称：我没有冒用蒋某2、蒋某3、欧阳某1、丁某甲的信用卡，我是征得该四人同意后使用其信用卡的。经审理查明：2016年4月份至10月份，被告人蒋小闯利用其经营的位于沭阳县华冲镇华冲街的启利金融公司可以代办信用卡业务的便利条件，为汤某、葛某1、蒋某1、欧阳某1、蒋某2、蒋某3、丁某甲7名客户申领浦发银行信用卡，并在信用卡发放后，以谎称信用卡未发放或承诺帮助客户办理销卡手续等方法取得上述人员的信用卡，后在未经信用卡持卡人同意的情况下，冒用上述人员的名义频繁透支，截至2016年9月22日被公安机关立案侦查时，其累计透支本金共计人民币112412元，尚有本金人民币54456元未归还。现分述如下：1.2016年4月13日至2016年6月13日，被告人蒋小闯先后8次冒用汤某卡号为62×××61的信用卡消费透支本金人民币17791元。案发前，被告人蒋小闯已归还所透支的全部款项。2.2016年5月5日至2016年6月13日，被告人蒋小闯先后8次冒用葛某1卡号为62×××05的信用卡透支28180元。案发前，被告人蒋小闯已归还14600元,尚有本金人民币13580元未还。案发后，其亲属又代为归还人民币15800元。3.2016年5月16日至2016年6月19日，被告人蒋小闯先后5次冒用蒋某1卡号为62×××65的信用卡透支10499元。案发前，被告人蒋小闯已归还4950元，尚有本金人民币5549元未还。案发后，其亲属又代为归还人民币5000元。4.2016年6月29日至2016年8月10日被告人蒋小闯先后6次冒用蒋某2卡号为62×××08的信用卡透支本金人民币16165元。案发前，被告人蒋小闯已归还4500元，尚有本金人民币11665元未还。5.2016年7月30日至2016年8月1日被告人蒋小闯先后5次冒用蒋某3卡号为62×××43的信用卡透支本金人民币13115元。案发前，被告人蒋小闯已归还13400元。6.2016年6月29日至2016年7月5日被告人蒋小闯先后6次冒用欧阳某1卡号为62×××19的信用卡透支本金人民币13252元。案发后，被告人蒋小闯亲属代为归还人民币2000元。7.2016年7月31日至2016年9月10日被告人蒋小闯先后4次冒用丁某甲卡号为62×××83的信用卡透支本金人民币13410元。案发前，被告蒋小闯已归还3000元，尚有本金人民币10410元未还。上述事实，有公诉机关提供的，经过庭审质证、认证的，且均具有证据证明效力的以下证据予以证明：1.被告人蒋小闯供述：我在华冲街开启利金融公司，主营信用卡业务，每次办卡留的持卡人号码都是我的号码，因为如果留持卡人的号码，他们直接去邮局领，我就赚不到手续费了，每次都是我将卡领来然后通知申请人过来拿。2016年5月份，葛某1申办的信用卡寄到我这的，我就把卡激活后刷了约11000元。我还冒用了丁某甲等人的信用卡，因为我赌钱输了十几万块钱，被欠钱逼急了，想套现他们信用卡还赌债的。2016年7月我帮蒋某3办理信用卡，下来后我没有通知他，并通过pos机把他信用卡里1.5万元钱全部套了出来。后来我把1.5万元都还上了。2016年4月份，我帮蒋某1办理信用卡，卡下来后他买了3000块钱东西就让我把卡注销的，我没有注销就用我的pos机把钱套出来用的。2016年3月份的时候，我帮汤某办理信用卡，当时他嫌信用卡绑的产品太贵就把卡退给我叫我帮忙注销的，我就套了11000元用了。2016年6月左右，我帮欧阳某1办理信用卡的，卡下来后我没告诉她就激活用的，她知道卡被我用了之后，我就把产品给她了，后来钱被我还了。2016年6月，我帮蒋某2办理信用卡的，卡下来后我从他卡里套了13000元出来，被他知道后，我还给他现金5000元，后来他也就同意给我用的，钱也已经被我还了。2016年7月份，我帮丁某甲办理信用卡的，卡下来后我把钱套出来有一万多元还赌债的，我用了一个月左右的时候就把卡给俞某让他帮我代还的，我一直没有去拿。丁某甲知道了后我还给他1万元。我套取这些信用卡时家里经济状况不好，我自己还欠赌债，信用卡债。2.证人证言：（1）汤某证言：2016年3月，我找蒋小闯办信用卡的，办卡时说要必须买一个产品，我就选择1000多元的电饭煲。后来卡下来了，蒋小闯打电话给我说我办的这卡不划算，要付15%手续费还要买一个4000多的电视机，我就让他把卡注销的，他也同意的。到8月底，银行打我电话说我信用卡欠款1.5万多元，我才知道卡被蒋小闯用了。（2）葛某1证言：2016年4月份我在升富金融申请办理信用卡，秦某甲说半个月卡就下来的。期间我去升富金融问的，都说我的卡没有下来。到10月份，银行打电话给我，我才知道我信用卡被人刷了15800元。（3）蒋某1证言：2016年3、4月份我找蒋小闯办理信用卡的。5月份，蒋小闯告诉我卡下来了，但是要买一台40**多的电视机，我当时就说不办了，他就说那就把我的卡注销掉。到8月底时，银行打电话给我，说我信用卡欠1.5万多元，我就知道我卡被他盗用了。我报警后，蒋小闯家人已帮他还了5000元。（4）蒋某2证言：2016年6月我到蒋小闯处办理信用卡的，他说卡下来会通知我的。半个月后我打他电话，他说卡下不来了。后来蒋小闯案发后，我自己到银行查询发现我信用卡被盗刷了1.4万多元。（5）蒋某3证言：2016年7月16日我找蒋小闯帮我办信用卡的。后来他让我回去等通知领信用卡，一直到我报案他都没有联系我。期间我打电话问他，他说卡下来但是被他用了，并说把钱还上后三天之后把卡给我，但后来我就联系不上他了。办理信用卡时我付了50块钱手续费，他说等卡下来再收卡金额15个点的手续费。（6）欧阳某1证言：2016年4月我在蒋小闯门市办理信用卡的，后来卡一直没有下来。直到我去打征信报告时，才发现我的卡下来了且被人使用了。我问蒋小闯，他承认是他用的。（7）丁某甲证言：2016年5、6月份，我在蒋小闯门市办理信用卡的，后来卡一直没有下来。我家对象欧阳某1比我先找蒋小闯办理信用卡，也没有下来。后来我打征信报告发现我对象信用卡下来了都被使用了，我就打电话问蒋小闯，他承认我和我对象的信用卡都被他用了。我就让他赶紧还钱把卡给我们，他到现在都没有把卡给我们。（8）杨金枝证言：我是蒋小闯家属，我已将蒋某1的信用卡还了5000元，帮葛某1的还了15800元，已经还清了。帮丁某甲对象还了2000元。蒋某2的信用卡他自己先还上的，我以后再还给他。（9）司刘华证言：我在浦发银行南京信用卡部，我帮蒋小闯办理过几次信用卡，有一张是葛某1的信用卡。2016年4月份，蒋小闯把葛某1带到我面前办理信用卡的。3.其他证据：（1）上海浦东发展银行信用卡账单明细、办理信用卡申请表等资料证实了被告人蒋小闯冒用他人信用卡后的透支情况。（2）银行转账记录证实被告人蒋小闯亲属案发后已归还蒋某1的信用卡欠款5000元、归还葛某1的信用卡欠款、15800元。（3）公安机关出具的“到案经过”、“发破案经过”证明了被告人蒋小闯的案发及归案情况。被告人蒋小闯辩称：我没有冒用蒋某2、蒋某3、欧阳某1、丁某甲的信用卡，我是征得该四人同意后使用其信用卡的。经查，被告人蒋小闯庭前供述其未经上述四人同意，将其信用卡截留或者谎称帮助注销等手段，取得该四人信用卡并透支使用的犯罪经过，与上述四名证人证言相互印证，足以认定被告人蒋小闯冒用他人信用卡的犯罪事实，对被告人蒋小闯的辩解本院不予采信。关于公诉机关指控被告人蒋小闯先后12次冒用丁某甲信用卡透支的犯罪事实。经查，被告人蒋小闯于2016年10月12日已被刑事拘留，而银行交易记录显示至同年10月14日，该卡仍有被人消费透支的情况，被告人蒋小闯庭审中称其最后一次持该卡消费是2016年9月10日，其后将卡给俞某使用，但因公诉机关未能提供俞某的证言或其他证据证实上述情况，故本着对被告人有利的角度，对被告人蒋小闯冒用丁某甲信用卡消费的时间认定到2016年9月10日，即共计4次冒用信用卡透支消费共计13410元。本院认为：被告人蒋小闯以非法占有为目的，冒用他人信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。由于其在案发前已经归还银行所透支的款项，该部分不能认定其主观上具有非法占有的故意，故该部分金额57956元不宜认定为信用卡诈骗，但其冒用他人信用卡频繁透支，且透支金额已超出其还款能力，截至案发，尚有本金54456元未能归还，该部分非法占有的故意明显，该部分应构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人蒋小闯犯信用卡诈骗罪的罪名正确，但指控金额有误，予以更正。被告人蒋小闯在案发后主动赔偿部分款项，依法酌情予以从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人蒋小闯犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自二○一六年十月十二日起至二○二一年十月十一日止；所处罚金应在判决生效后一个月内缴纳完毕。）二、责令被告人蒋小闯退赔上海浦东发展银行经济损失人民币共计三万三千八百七十六元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省宿迁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  屠鑫鑫人民陪审员  武兴国人民陪审员  单月香二〇一七年七月二十五日书 记 员  蒋 希书 记 员  刘晓云附相关法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;(二)使用作废的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”第六十四条【犯罪物品的处理】犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。