重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0106民初3188号原告:交通银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区小龙坎新街22号，统一社会信用代码910000076591754XU。代表人:谢明权，交通银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。委托代理人:王孛，北京德恒（重庆）律师事务所律师。委托代理人:李建新，北京德恒（重庆）律师事务所律师。被告：ＸＸ熙，男，1993年1月10日出生，汉族，职业不详，住重庆市九龙坡区。委托代理人：崔远明，重庆承业律师事务所律师。被告：王洪伟，男，1968年9月20日出生，汉族，宜宾方圆房地产开发有限公司顾问，住重庆市九龙坡区。被告：陈霞，女，1970年5月11日出生，汉族，重庆远洋化工有限责任公司会计，住重庆市九龙坡区。被告：重庆润智建设开发有限公司，住所地重庆市九龙坡区谢家湾龙腾大道79号，统一社会信用代码915001072031461576。法定代表人：王征戍，职务不详。原告交通银行股份有限公司重庆沙坪坝支行（以下简称交通银行沙支行）与被告ＸＸ熙、王洪伟、陈霞、重庆润智建设开发有限公司借款合同纠纷一案，本院于2016年2月17日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告交通银行沙支行的委托代理人王孛，被告ＸＸ熙的委托代理人崔远明、被告王洪伟、被告陈霞到庭参加诉讼。被告重庆润智建设开发有限公司下落不明，经本院公告传唤后，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告交通银行沙支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告ＸＸ熙归还原告借款本金2747002.62元及截止于2016年12月23日利息55857.14元、罚息562.11元、复利906.62元；判令被告支付原告自2016年12月24日至欠款还清之日止以借款本金2747002.62元为基数按合同约定的贷款利率上浮50%计算的罚息；以利息55857.14元为基数按合同约定的贷款利率上浮50%计算的复利。2、判令原告对被告ＸＸ熙提供的位于重庆市九龙坡区走马镇金马湖路1号××××的抵押物享有优先受偿权。原告有权以该抵押物折价、拍卖或者买卖的价款优先受偿。3、判令被告王洪伟、陈霞、重庆润智建设开发有限公司对被告ＸＸ熙的上述债务承担连带清偿责任。事实及理由：2013年8月13日，被告ＸＸ熙因购房所需，向原告申请个人住房贷款。同日，被告王洪伟、陈霞向原告出具了《还款承诺书》，承诺若原告向ＸＸ熙发放贷款，则王洪伟、陈霞对该笔债务承担连带清偿责任。2013年9月10日，原告与ＸＸ熙签订了《个人房产抵押贷款合同》，约定ＸＸ熙向原告借款290万元；年利率6.55%；贷款期限240个月；还款以月为一期，首期自放款日起算；合同期内被告如有违约行为，原告有权停止发放贷款，并单方面宣布合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，并要求被告立即偿还所有到期贷款并结清利息，且原告有权对逾期贷款按合同约定利率上浮50%计收罚息和复利；被告还应承担原告为实现债权而支付的催收费用、诉讼费、保全费、律师费等费用；被告连续三个月或累计六个月未按时足额还款时，原告有权行使抵押权。之后，ＸＸ熙将位于重庆市九龙坡区走马镇金马湖路1号××××房屋办理了预购商品房抵押权登记。另，原告与ＸＸ熙、重庆润智建设开发有限公司签订了《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定ＸＸ熙在领取房屋所有权证之前，如其不按期清偿债务，则重庆润智建设开发有限公司保证代其履行该债务。2013年9月23日，原告向被告ＸＸ熙发放了贷款。截止于2016年12月23日，ＸＸ熙已连续五期未按时还款。ＸＸ熙至今未取得房屋产权证。为保障原告的合法权益，原告诉至法院，要求判如所请。被告ＸＸ熙辩称，本人不同意原告的诉讼请求。被告ＸＸ熙向原告借款属实，但借款合同和房屋买卖合同是一组合同，该笔贷款是房屋按揭贷款，借款人是向房屋出售人指定的银行进行的贷款。现因房屋出售人出售的房屋未如约交付，被告ＸＸ熙被迫与房屋的出售方重庆润智建设开发有限公司解除房屋买卖合同。原告已将借款本金支付给了重庆润智建设开发有限公司，故原告在本案中所主张的金额均应由重庆润智建设开发有限公司承担。被告王洪伟辩称，同意被告ＸＸ熙的答辩意见。被告ＸＸ熙与被告王洪伟是受害者，不应当承担还款责任。被告陈霞辩称，同意被告ＸＸ熙的答辩意见。被告重庆润智建设开发有限公司未作答辩。经审理查明，2013年8月13日，被告ＸＸ熙向交通银行提交了交通银行个人贷款申请表。同日，被告王洪伟、陈霞向原告出具了《还款承诺书》，载明：ＸＸ熙因购买位于重庆市九龙坡区走马镇金马湖路1号××××的住房，于2013年8月13日向交通银行申请个人住房商业性贷款299万元，贷款期限240月，本人于借款人系母子、父子关系。现本人在此向交通银行不可撤销的承诺，若交通银行同意并向ＸＸ熙发放个人住房商业性贷款，本人同意对借款人在交通银行的贷款承担连带清偿责任，共同承担借款合同项下的还款等意外及违约责任。以上内容，为本人真实意愿，特此承诺。2013年8月12日，被告ＸＸ熙与被告重庆润智建设开发有限公司签订了合同编号：CQ-5535340《重庆市商品房买卖合同》，约定ＸＸ熙以430万元的价格向重庆润智建设开发有限公司购买位于重庆市九龙坡区走马镇金马湖路1号××××的房屋一套；ＸＸ熙在签订本合同时，向重庆润智建设开发有限公司支付首付款129万元，与银行签订按揭合同时向银行申请贷款301万元等。2013年9月10日，原告交通银行沙支行与被告ＸＸ熙、重庆润智建设开发有限公司签订了《个人房产抵押贷款合同》，主要约定：第二条贷款用途为购买地二十二条约定的房屋。第五条重庆润智建设开发有限公司为本合同项下贷款提供连带责任保证。保证期间为本合同项下贷款到期日之日起两年；分期还款的，保证期间按各期还款分别计算，自每期贷款到期日起，计算至最后一期贷款到期之日后两年止。保证范围为本合同项下贷款本金及利息、罚息、复利及原告实现债权的费用。ＸＸ熙取得第二十二条约定房屋的权利证明，且原告取得抵押物的他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本后，重庆润智建设开发有限公司的保证责任解除。第六条本合同项下抵押物为第二十二条约定的房屋。第十四条借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。复利不分段计算，以收取复利时适用的罚息利率计算。第十五条借款人连续三个月或累计六个月未按时足额还款的，贷款人有权处理抵押物。第二十二条借款人所购房屋为坐落于重庆市九龙坡区走马镇金马湖路1号××××的住房，购房总价为430万元，购房合同编号为CQ-5535340。第二十三条贷款金额299万元；贷款期限240个月。第二十四条本合同项下贷款利率为6.55%。该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率。本合同项下还款以月为一期，首期自放款人起计算。本合同项下贷款实际发放后，遇中国人民银行调整基准利率的，本合同利率按本合同约定调整，其中遇人民银行调整基准利率的次年1月1日为合同利率调整日。逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%。第二十六条借款人选择的还款方式为等额本息还款法，每期还款额为22380.73元；本息按期支付，还款日为放款日的对应日。2013年9月12日，ＸＸ熙将其购买的位于重庆市九龙坡区走马镇金马湖路1号××××的住房办理了预购商品房买卖合同登记备案。ＸＸ熙于同日办理了该套房屋的预售商品房抵押登记，抵押权人为原告。2013年9月23日，交通银行沙支行向ＸＸ熙在交通银行的账户发放了贷款299万元。截止于2016年12月23日被告ＸＸ熙已连续逾期三个月以上未能按时足额还款，且尚有本金2747002.62元、利息55857.14元、罚息562.11元、复利906.62元未偿还。故原告起诉来院，要求判如所请。被告ＸＸ熙于2017年2月向重庆市九龙坡区法院起诉重庆润智建设开发有限公司、交通银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，要求判令：解除ＸＸ熙与重庆润智建设开发有限公司签订的《重庆市商品房屋买卖合同》；解除ＸＸ熙与交通银行股份有限公司重庆沙坪坝支行签订的《重庆市预购商品房抵押贷款合同》；要求重庆润智建设开发有限公司向交通银行股份有限公司重庆沙坪坝支行帆铧贷款本金及利息；要求重庆润智建设开发有限公司向ＸＸ熙返回购房款及自2013年8月12日起计算至款清时止的利息；要求重庆润智建设开发有限公司支付违约金50000元；要求重庆润智建设开发有限公司支付律师代理费53000元等。截止于本案法庭辩论终结，该案尚未审结。上述事实，有原告及被告的陈述，原告提供的个人贷款申请表、《还款承诺书》、《重庆市商品房买卖合同》、《个人房产抵押贷款合同》、商品房买卖合同备案登记证明、房屋预告登记证明、放款凭证、进账单、银行账户明细、户口复印件，被告ＸＸ熙提供的民事起诉状副本、受理案件通知书等证据证明。这些证据的真实性、合法性、关联性经庭审质证和本院审查，可以作为认定事实的依据。本院认为，原告交通银行沙支行与被告ＸＸ熙签订《个人房产抵押贷款合同》，该合同意思表示真实，内容不违反法律及行政法规的强制性规定，为有效合同，双方均应严格履行。被告ＸＸ熙已逾期未能偿还借款本息超过三个月，构成违约，原告有权要求其立即偿还所有借款本金、利息、罚息、复利。因被告ＸＸ熙对位于重庆市九龙坡区走马镇金马湖路1号××××的住房未取得房屋产权证，其以该套房屋办理的抵押权的预告登记并非现实的不动产抵押登记，不能产生不动产抵押的法律效力。故本院对原告要求对位于重庆市九龙坡区走马镇金马湖路1号××××的住房享有抵押权的诉讼请求不予支持。被告王洪伟、陈霞自愿对被告ＸＸ熙的上述债务承担连带清偿责任，对此本院予以确认。被告重庆润智建设开发有限公司应依约承担连带担保责任。综上，本院对原告诉讼请求中合理部分予以支持。被告重庆润智建设开发有限公司经本院依法传唤后，未到庭参加诉讼，视为其自行放弃了依法享有的举证、质证、辩论等诉讼权利，本院依法可以缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告ＸＸ熙于本判决发生法律效力后三日内立即偿还原告交通银行股份有限公司重庆沙坪坝支行借款本金2747002.62元及截止于2016年12月23日的利息55857.14元、罚息562.11元、复利906.62元；继续给付自2016年12月24日至欠款还清之日止以借款本金2747002.62元为基数按《个人房产抵押贷款合同》约定的贷款利率上浮50%计算的罚息；以利息55857.14元为基数按《个人房产抵押贷款合同》约定的贷款利率上浮50%计算的复利。二、被告王洪伟、陈霞、重庆润智建设开发有限公司对被告ＸＸ熙的上述债务承担连带清偿责任。三、驳回原告交通银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费29236元（原告已预交），由被告ＸＸ熙、王洪伟、陈霞、重庆润智建设开发有限公司负担，限本判决发生法律效力后三日内立即给付原告交通银行股份有限公司重庆沙坪坝支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长 石 文人民陪审员 张 娟人民陪审员 段 娟二〇一七年七月一日书 记 员 何行玲