广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2017)粤1971民初4963号原告：中国建设银行股份有限公司东莞市分行，住所地：东莞市南城区胜和体育路5号健升大厦。负责人：范题，行长。委托诉讼代理人：李旭辉，广东理而行律师事务所律师。委托诉讼代理人：冯金清，广东理而行律师事务所实习律师。被告：林振华，男，1979年10月1日出生，汉族，住广东省东莞市莞城区，被告：郑津津，女，1982年12月5日出生，汉族，住广东省陆丰市，原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行与被告林振华、郑津津金融借款合同纠纷一案。本院于2017年2月27日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李旭辉到庭参加诉讼，被告林振华、郑津津经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现己审理终结。原告诉称，2012年6月20日，原告与被告林振华签订了《个人额度借款合同》，约定原告向被告林振华提供910000元的不可循环使用的授信额度，授信额度有效期为120个月。同日，原告与两被告签订了《个人额度借款最高额抵押合同》，约定两被告提供其名下位于东莞市××城区东××路××地××广场××楼××号的房产（房地产权证号：01××23）为前述《个人额度借款合同》和该合同项下的个人额度借款分账户支用单所成立的债权提供最高额抵押担保，抵押合同第十六条约定担保范围为主合同项下全部债务，包括被告林振华支用的借款本金以及由此产生的利息、违约金、赔偿金、被告林振华应向原告支付的其他款项，原告为实现债权与担保权而发生的一切费用。该抵押物已办理抵押登记。2012年7月10日，被告林振华向原告支用借款910000元，《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》约定原告同意向被告林振华提供借款910000元用于装修，期限为120个月，即从2012年7月11日至2022年7月11日，贷款利率为月利率，即在基准利率水平上上浮27%，贷款逾期的罚息利率为在本支用单所确定的贷款利率的水平上上浮50%，采用等额本息还款法。上述合同签订后，原告依约于2012年7月11日向被告林振华发放了贷款910000元，可自2015年9月开始被告林振华未能依约归还贷款本息，至今合计连续17期借款本息未能按时足额偿还。据此，被告林振华的行为已构成违约。涉案借款经原告多次催收未果，至2017年1月9日止，被告林振华尚欠原告贷款本金685051.59元，利息61755.81元、罚息5773.81元、复利4822.22元，本息共计757403.43元。原告有权宣布借款合同提前到期，由被告林振华归还全部贷款本息并偿付原告实现债权的费用。另外，被告郑津津与被告林振华系夫妻关系，案涉贷款发生在两被告夫妻关系存续期间，且被告郑津津在《个人额度借款最高额抵押合同》上签字，表明其对被告林振华向原告借款的行为是知晓并同意的，因此案涉贷款系两被告的夫妻共同债务。原告为维护自己的合法权益，特诉至法院，请求判令：1.确认被告林振华未还的贷款余额本金685051.59元已到期并要求其一次性清偿，同时支付至贷款还清之日的利息、罚息、复息[利息、罚息、复息均按《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》的约定计算，暂计至2017年1月9日计得利息61755.81元、罚息5773.81元、复利4822.22元，本息共计757403.43元];2.被告林振华承担原告支付的律师费37870元;3.确认原告对被告林振华、郑津津提供的贷款抵押物即位于东莞市××城区东××路××地××广场××楼××号的房产（房地产权证号：01××23）享有抵押权，并对该房产拍卖、变卖或折价所得价款在上述范围内享有优先受偿权;4.被告郑津津对被告林振华前述第1、2项债务承担共同清偿责任;5.本案诉讼费、保全费由两被告承担。被告林振华、郑津津经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未向本院提交证据及答辩状。经审理查明，2012年6月20日，原告与被告林振华签订《个人额度借款合同》，约定：原告向被告林振华提供金额为910000元的贷款额度，额度有效期间自2012年6月20日至2022年6月20日，贷款利率及还款方式以《中国建设银行个人住房抵押额度贷款支用单》中的约定为准；贷款逾期的罚息按本合同所执行贷款利率的水平上浮50%计收，按罚息利率计收复利；被告林振华未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，原告有权宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求被告林振华立即清偿借款本息及相关费用；原告为实现债权的而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）均由被告林振华承担。同日，原告与被告林振华、郑津津签订了《个人额度借款最高额抵押合同》，约定：被告林振华以其名下位于东莞市××城区东××路××地××广场××楼××房产（房地产权证号：01××23）为前述借款合同项下债务提供最高额1526676元的抵押担保，抵押担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利以及原告为实现债权而支出的律师费、诉讼费等。前述房产已经办理抵押登记，原告是抵押权人。原告与被告林振华于2012年7月10日签订了与前述借款合同相对应的《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》，约定：原告提供借款910000元给被告林振华，期限120个月；贷款利率为基准利率上浮27%，于每年1月1日予以调整；还款方式为等额本息还款法。上述合同签订后，原告于2012年7月11日向被告林振华发放了贷款910000元。被告林振华自2015年9月1日开始连续逾期，根据原告提交的结清试算显示截至2017年1月9日，尚欠贷款本金685051.59元、利息61755.81元、罚息5773.81元、复利4822.22元。原告委托广东理而行律师事务所代理本案诉讼，未实际支付律师费。另，原告提结婚证复印件拟证实被告林振华与被告郑津津系夫妻关系。以上事实，有原告提供的结算试算、账户管理一览表、《个人额度借款合同》、《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》、房地产他项权证、个人贷款支付凭证、结婚证复印件等证据及本院的庭审笔录附卷为证。本院认为，被告林振华、郑津津经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未提交答辩状及证据，本院视其放弃对原告提交的证据进行质证及对原告陈述的事实进行抗辩的权利。原、被告双方签订的《个人额度借款合同》、《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》，其内容未违反国家法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，双方均应按约定履行合同义务。原告向被告林振华发放了贷款910000元，事实清楚、证据充分，本院依法予以确认。被告林振华未按约定按时足额偿还贷款本息，已构成违约，原告有权要求被告林振华提前清偿全部贷款本息，有权按约定计收罚息及复利。被告林振华应向原告偿还剩余贷款本金685051.59元及利息、罚息、复利（暂计至2017年1月9日，利息61755.81元、罚息5773.81元、复利4822.22元；后续利息按中国人民银行同期同档贷款利率上浮27%计算，罚息及复利分别以逾期本金及未付利息为基础按前述合同贷款利率上浮50%计算，均计至案涉贷款本息实际清偿之日止）。虽然案涉借款合同明确约定律师费由被告林振华承担，但该笔律师费未实际发生，原告诉请被告林振华支付律师费37870元，没有事实依据，本院不予支持。案涉《个人额度借款合同》的合同当事人为原告与被告林振华，根据合同相对性原则，合同的权利义务应当限定在原告与被告林振华之间。被告郑津津并非合同相对方，原告在案涉借款合同纠纷中诉请被告郑津津承担借款合同项下的合同义务依据不足。本案为金融借款合同纠纷，如原告的债权未能受偿，或者涉及夫妻共同债务等情况，原告可以另循法律程序救济权利，本院在本案中不予处理。被告林振华自愿以其名下位于东莞市××城区东××路××地××广场××楼××房产（房地产权证号：01××23）为案涉债务提供最高额1526676元的抵押担保，其意思表示真实，且依法办理了抵押登记手续，该抵押担保合法有效。原告主张对该抵押物享有优先受偿权，本院予以支持，但其优先受偿的债权应以最高额1526676元为限。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告林振华应当于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行偿还贷款本金685051.59元及利息、罚息、复利（暂计至2017年1月9日，利息61755.81元、罚息5773.81元、复利4822.22元；后续利息按中国人民银行同期同档贷款利率上浮27%计算，罚息及复利分别以逾期本金及未还利息为基础按前述合同贷款利率上浮50%计算，均计至案涉贷款本息实际清偿之日止）；二、原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行对被告林振华名下位于东莞市莞城区东纵路2号地王广场康景台1座8楼4号房产（房地产权证号：01××23）享有抵押权，对其折价、变卖或拍卖所得的价款在上述债权范围内优先受偿，优先受偿范围应以最高额1526676元为限；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6270.39元、保全费4496.36元，共计10766.75（原告已预交），由原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行负担512.70元，被告林振华负担10254.05元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  杨玲冰审 判 员  陈丽莎人民陪审员  刘楹茵二〇一七年七月二十五日书 记 员  梁嘉豪