重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0153民初886号原告：中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行，住重庆市荣昌区东益当街89号，统一社会信用代码915002269038969522。负责人:冯靖，行长。委托诉讼代理人：杨进，男，系单位职工，特别授权。被告：谢长贵，男，汉族，1983年4月28日出生。被告：彭艳凡，女，汉族，1984年3月23日出生。原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行诉被告谢长贵、彭艳凡金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月13日立案受理后，依法适用普通程序于2017年7月7日公开开庭进行了审理，原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行的委托诉讼代理人杨进到庭参加诉讼，被告谢长贵、彭艳凡经本院公告传唤，无正当理由逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行诉称:1、请求判令被告谢长贵、彭艳凡共同偿还（截止2016年12月20日）所欠原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行贷款本金161342.30元，正常利息3754.47元，罚息151.27元，复利61.44元，共计165309.48元，及自2016年12月21日起以本金161342.30元为基数按年利率7.35﹪计收罚息，及以正常利息3754.47元为基数按年利率7.35﹪计收复利至清偿日；2、请求判令对被告谢长贵、彭艳凡位于重庆市荣昌区昌州街道棠香北街39号9幢12-3号房产在抵押范围内享有优先受偿权；3、请求判令被告谢长贵、彭艳凡支付原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行为实现债权而产生的诉讼费及其他费用。事实和理由：被告谢长贵、彭艳凡于2013年5月17日向原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行申请一手房按揭贷款21万元，贷款期限为2013年7月12日至2023年7月11日，贷款执行利率执行人民银行同期贷款基准利率，并随人民银行调整起次年1月1日进行调整，还款方式为按月还款，每月20日为还款日，逾期未还本金，按照执行利率上浮50﹪计收罚息，对应未付利息按照人民银行规定计收复利。被告谢长贵、彭艳凡借款申请时系夫妻关系，该笔债务应当认定为其共同债务，且被告谢长贵、彭艳凡以其购买的房屋（房屋地址：重庆市荣昌区昌州街道棠香北街39号9幢12-3号）作了抵押担保，借款人在借款合同上签字。截止当前，经多次催告，二被告均无还款意愿，鉴于二被告行为已经严重违约，原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行于2016年12月20日宣布贷款全部到期，现特向人民法院提起诉讼。被告谢长贵未到庭参加诉讼，也未提供答辩意见。被告彭艳凡未到庭参加诉讼，也未提供答辩意见。经审理查明，2013年7月12日，原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行与被告谢长贵签订了《个人购房担保借款合同》，记载的主要内容如下：“第一部分：通用条款，一、本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。二、借款双方签订时约定借款人对支付信息的真实性、准确性、完整性负责。借款人支付委托申请存在与合同约定不符、交易资料不完备或不真实等情形的，贷款人可以不发放、不支付相应的借款，由此造成借款人对交易对象违约或者形成其他损失的，贷款人不承担责任。因借款人提供的支付信息不准确、不完整导致贷款资金支付失败或支付延迟，由此造成借款人对交易对象违约或者形成其他损失的，贷款人不承担责任。借款人承诺：贷款人将借款资金按本条约定进行划款，即视同贷款人已依据约定向借款人发放借款，且借款人收妥借款资金。借款人了解并自愿承担与本条约相关的所有风险。三、还款：（一）等额本息还款法。（二）等本递减还款法。借款人应于每期还款日前在约定中所述借款人账户内存入足以偿还当期借款本息的款项，贷款人可直接从该账户内划走借款本息及本合同项下其他应付款项。该账户内资金不足以清偿当期借款本息的，贷款人有权决定是否划收。贷款人不划收的，该期全部本金作逾期处理，贷款人划收的，不足部分做逾期处理。四、借款人的还款不足以清偿应付债务数额的，贷款人可以选择将还款用于清偿本金、利息、罚息、复利或实现债权的费用。五、借款人的权利和义务：按照本合同约定取得和使用借款，并按照足额还本付息，支付有关费用。不得将借款用于投资股市、期市或者任何其他股本权益性投资。六、贷款人的权利和义务：按照本合同约定收回或提前收回借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等实现债权、担保权的费用，贷款人均可直接从借款人在中国农业银行各机构开立的账户中划收。七、借款担保：（一）抵押期间，未经贷款人书面同意，担保人不得对抵押物做出赠与、转让、出租、再抵押、许可使用或者其他任何方式的处分；经贷款人书面同意处分抵押物所得价款，应用于提前清偿所担保的债权或提存。（二）贷款人转让部分债权的，有权不转让相应的抵押权。贷款人转让抵押权的，抵押人应当协助办理相应的变更登记手续。八、违约责任：（一）借款人未按双方约定期限归还借款或未按合同约定用途使用借款的，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息。其中未按合同约定期限归还借款的罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，未按本合同约定用途使用借款的罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮百分之壹佰计收罚息。未按本合同约定期限归还借款期间或未按合同约定用途使用借款期间，如遇中国人民银行同期贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。（二）对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期限内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期限内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利息计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。（三）本合同有效期内，发生下列情形之一的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。1、借款人未按本合同约定用途使用借款；2、借款人未足额偿还借款本息超过90天；3、借款人死亡、担保人死亡被宣告失踪或被宣告死亡；4、借款人、担保人或抵押人声明不实或违反其在本合同项下所作的任何保证或承诺；5、抵押人未经贷款人书面同意对抵押物做出赠与、转让、出租、再抵押或其他任何方式的处分；6、借款人、担保人、违反本合同其他约定；7、法律法规规定的其他影响贷款人债权或担保权实现的情形。第二部分：特别条款，合同编号：XXXX。九、立约人信息：借款人1：谢长贵，身份证：XXXX，贷款人：中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行，保证人1：重庆同景文宏置地有限公司，抵押人1：谢长贵，身份号码XXXX；抵押人2，彭艳凡，身份号码XXXX。十、借款：（一）借款金额人民币（大写）贰拾壹万元整。（二）借款用途：购买房产，借款人购买的房产位于重庆市荣昌区昌州街道棠香北街39号9幢12-3号，建筑面积：63.17平方米，套内建筑面积49.91平方米，借款人的购房合同编码：YS0053410。（三）借款期限120个月。（四）借款利率按以下第（1）种方式执行：（1）浮动利率：在基准利率为基础上浮或下浮一定比例确定执行年利率。十、借款人与贷款人约定按以下还本付息：等额本息还款法。以每壹个月为一个还款周期，还款日为每期末月的20日（每期末月的20日／借款发放日对应日）借款人还款账户账号／卡号XXXX。十一、本合同采用的担保方式为：阶段性保证+抵押，由重庆同景文宏置地有限公司提供保证责任，由在本合同签章的抵押人的抵押物提供抵押担保。十二、抵押物清单：房屋地址：重庆市荣昌区昌州街道棠香北街39号9幢12-3号，建筑面积：63.17平方米，借款人的购房合同编码：YS0053410。购房总价：30.2262万元，房产类型：住房，建筑面积63.17平方米，房屋评估价值：30.2262万元。十三、争议解决方式：向贷款人所在地人民法院提起诉讼。借款人：谢长贵签字并捺印，贷款人：中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行加盖公章，负责人或授权人吴安平签字，保证人：重庆同景文宏置地有限公司加盖公章，法定代表人或授权代理人喻顺加盖印章，抵押人1：谢长贵签字并捺印，抵押人2：彭艳凡签字并捺印。”2013年7月12日，原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行与被告谢长贵、彭艳凡和重庆同景文宏置地有限公司签订了《预购商品房抵押贷款合同》，记载的主要内容如下：“甲方（抵押权人）：中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行，乙方（抵押人）：谢长贵、彭艳凡，丙方：担保方（开发商）：重庆同景文宏置地有限公司。一、1、贷款金额人民币：大写：贰拾壹万元整，小写：￥210000元。2、贷款期限：从2013年7月12日至2023年7月11日。二、抵押物状况：房屋座落：荣昌区昌州街道棠香北街39号9幢12-3号，住宅63.17平方米，单价4784.9元／平方米，成交金额302262元，预售许可证号荣国土房管2013预字第008号。三、权利义务：1、甲方应按合同约定提供贷款。2、乙方应按合同约定归还贷款本息。3、丙方应将贷款用于乙方所购商品房建设工程并保证按期交付房屋。4、甲方和乙方有权检查和监督贷款资金的使用情况。5、在领取《房屋所有权证》之前，如乙方不按期清偿债务，丙方保证代乙方履行该项义务。若丙方履行该项义务后，丙方可按有关规定处分抵押物。四、违约责任：乙方到期不清偿债务，丙方又未履行代乙方还款义务时，甲方有向丙方追偿乙方所欠全部债务的权利并可申请处分抵押物。五、争议的解决方式：本合同履行中若发生争议，双方应采取协商的办法解决。协商不成时双方选择向人民法院起诉方式解决。甲方：中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行加盖公章并委托代理人：吴安平签字，乙方：谢长贵、彭艳凡分别签字并捺印，丙方：重庆同景文宏置地有限公司加盖公章并法定代表人喻顺加盖印章。”重庆市荣昌县国土资源和房屋管理局对被告谢长贵、彭艳凡购买的按揭商品房进行了抵押登记，登记号为（2013按揭第07170210120号。2013年7月12日，原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行受借款人委托向重庆同景文宏置地有限公司发放贷款210000元。原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行向被告谢长贵发放贷款之后，被告谢长贵偿还了借款本金48657.7元，利息34236.05元，罚息215.4元，复利96.93元后被告谢长贵至今尚未偿还借款本金和利息。现原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行以被告谢长贵、彭艳凡未还贷款为由，诉至人民法院：1、请求判令被告谢长贵、彭艳凡共同偿还（截止2016年12月20日）所欠原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行贷款本金161342.30元，正常利息3754.47元，罚息151.27元，复利61.44元，共计165309.48元，及自2016年12月21日起以本金为基数年利率按7.35﹪记收罚息，及以正常利息3754.47元为基数年利率按7.35﹪记收复利至清偿日；2、请求判令对被告谢长贵、彭艳凡位于重庆市荣昌区昌州街道棠香北街39号9幢12-3号房产在抵押范围内享有优先受偿权；3、请求判令被告谢长贵、彭艳凡支付原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行为实现债权而产生的诉讼费及其他费用。2011年11月10日，谢长贵与彭艳凡结婚登记。另查明，罚息执行利率和复利执行利率分别为年利率7.35﹪。本院认为，谢长贵与中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行签订《个人购房担保借款合同》合法有效，应受法律保护，中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行按约履行了合同义务，谢长贵也应按合同约定履行还款义务。谢长贵借款后，偿还了借款本金48657.7元，正常利息34236.05元，罚息215.4元，复利96.93元后至今尚未偿还借款本金和利息。中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行因谢长贵未按约定履行还款义务，对中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行要求谢长贵立即偿还贷款本金161342.30元，从2016年7月20日起至2016年12月20日的正常利息3754.47元，并从2016年12月21日起以贷款本金161342.30元为基数年利率按7.35﹪计收罚息至贷款付清为止，及从2016年12月21日起以正常利息3754.47元为基数按年利率7.35﹪支付复利至贷款付清为止的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。此债务系被告谢长贵与彭艳凡在婚姻关系存续期间被告谢长贵以个人名义所借，依据《最高人民法院关于适用〈中国人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定：“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。”对原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行要求被告彭艳凡偿还立即偿还贷款本金161342.30元，从2016年7月20日起至2016年12月20日的正常利息3754.47元，并从2016年12月21日起以贷款本金161342.30元为基数年利率7.35﹪计收罚息至贷款付清为止，从2016年12月20日起以正常利息3754.47元为基数按年利率7.35﹪支付复利至贷款付清为止的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告谢长贵、彭艳凡与原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行签订《预购商品房抵押贷款合同》合法有效，约定将谢长贵、彭艳凡位于荣昌区昌州街道棠香北街39号9幢12-3号房产作为向中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行履行债务的抵押担保，并进行了抵押登记。对原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行要求对谢长贵、彭艳凡位于荣昌区昌州街道棠香北街39号9幢12-3号的房产在抵押范围内享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依据《民法通则》第七十八条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中国人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条、《最高人民法院关于适用〈中国人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告谢长贵、彭艳凡于判决生效后十五日内，归还原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行贷款本金161342.30元，从2016年7月20日起至2016年12月20日的正常利息3754.47元，并从2016年12月21日起以贷款本金161342.30元为基数按年利率7.35﹪支付罚息至贷款付清为止，及从2016年12月21日起以正常利息3754.47元为基数按年利率7.35﹪支付复利至贷款付清为止；二、原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行对被告谢长贵、彭艳凡位于荣昌区昌州街道棠香北街39号9幢12-3号的房产在抵押范围内享有优先受偿权。本案案件受理费预交3606元，实际收取3606元，公告费560元，由被告谢长贵、彭艳凡负担。如果被告谢长贵、彭艳凡未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。审 判 长  唐秀琴代理审判员  海 蕊人民陪审员  窦明菊二〇一七年七月十二日书 记 员  尹 佳