贵州省黔西县人民法院民 事 判 决 书（2017)黔0522民初1591号原告中国某某银行股份有限公司黔西县支行。负责人瞿某某，系该公司经理。委托代理人付某某，男。系中国某某银行股份有限公司黔西县支行风险管理部经理。委托权限为特别授权。被告廖某某，男。被告李某某，女。系廖某某妻子。被告廖某，男。被告廖某甲，男。原告中国某某银行股份有限公司黔西县支行（以下简称某行黔西县支行）诉被告廖某某、李某某、廖某、廖某甲金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员王成龙适用简易程序公开进行了审理，原告某行黔西县支行的委托代理人付某某、被告廖某某、廖某到庭参加了诉讼，被告李某某、廖某甲经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告某行黔西县支行诉称：2012年10月17日，被告廖某某因修缮房屋资金不足向原告申请贷款50000元，被告廖某、廖某甲给其提供连带担保责任。2012年11月12日廖某某与原告签订了《中国某某银行农户贷款借款合同》（合同编号：52020120120052515，以下简称借款合同），约定原告向廖某某发放可循环贷款50000元，循环额度有效期限为3年，还款方式为一次性利随本清还款，被告廖某、廖某甲为该借款提供连带责任保证担保。合同签订后，原告依合同约定于2012年11月13日、2013年11月16日、2014年11月5日、2015年11月3日分别向被告廖某某发放了4笔贷款，每笔金额均为50000元，到期日期分别为2013年11月12日、2014年11月15日、2015年11月4日、2016年5月2日。被告廖某某按约归还了2012年11月13日、2013年11月16日、2014年11月5日发放的贷款本息。2015年11月3日发放的50000元贷款到期后，被告廖某某没有按照约定归还贷款本息，经原告多次催收，其仍不履行还款义务，其行为已经构成违约。根据借款合同第六条第3款约定，借款人、任一担保人违反法律法规规定或本合同约定的义务，贷款人有权要求其限期纠正违约行为、停止发放新贷款、提前收回已发放贷款；贷款人有权要求担保人承担担保责任。第七条约定：发生争议的，由各方协商解决；协商不成的，以诉讼方式解决，由贷款人住所地人民法院管辖。根据上述事实及理由，为保护自身的合法权益，维护原告信贷资产安全，特向人民法院提起诉讼，请求人民法院依法判决被告廖某某、李某某偿还原告借款本金50000元，及至借款本金利息还清之日止的利息、罚息、复利、违约金。并判令被告廖某、廖某某对被告廖某某所欠债务承担连带保证担保责任，及要求四被告承担本案诉讼费。原告某行黔西县支行在举证期限内向法庭提交了下列证据：1、原告营业执照、法人身份证明书、法人身份证复印件，用以证明原告身份情况及诉讼主体适格；2、被告廖某某、李某某、廖某、廖某甲的身份证复印件，用以证明四被告的身份信息及诉讼主体适格；3、中国某某银行农户小额贷款业务申请表、《中国某某银行农户借款合同》、《共同还款承诺书》、《债务逾期催收通知书》、《担保人履行责任通知书》2份，用以证明被告廖某某向原告申请借款，其妻子李某某出具还款承诺，并由被告廖某、廖某甲作连带担保人的事实；在被告廖某某未履行还款义务后，原告向其送达《债务逾期催收通知书》，向被告廖某、廖某甲《担保人履行责任通知书》，三被告签字对欠款金额予以确认。被告廖某某辩称：原告起诉的是事实，借款是属实的，我是同意还款的。但现在我因经济困难，无力偿还。现在我们上班就只有4000元左右一个月，只够一家人的生活。孩子在读书也要用钱，暂时还不了。希望原告给我们缓点时间，现在确实很困难。被告廖某辩称：原告起诉的是事实。当时作为联保的成员，我们作为担保人签字是属实的，我们不推迟责任，会积极的配合某行追借款人还钱。该笔钱应由廖某某偿还。贷款时是政策惠农卡，现在因为廖某某家确实困难，希望原告给点时间，罚息请对方能给我们免除。被告廖某某、廖某在举证期限内未向法庭提供证据。被告李某某、廖某甲在答辩期内未向法庭提交书面答辩，也未向法庭提供证据。经审理查明：被告廖某某与被告李某某系夫妻关系，被告廖某某因修缮房屋资金不足于2012年10月17日向原告申请贷款50000元，双方于2012年11月12日签订了《中国某某银行农户贷款借款合同》合同编号：52020120120052515，同日，被告李某某向原告出具了《共同还款承诺书》，承诺该笔借款是夫妻共同债务。借款合同第一条约定：原告在额度有效期（自2012年11月12日至2012年11月11日）内向被告提供借款，借款人可随借随还，通过自主借款方式提款、还款，但借款余额不超过约定的可循环借款额度，单笔借款最长不超过1年且到期日最迟不超过额度有效期届满后6个月。合同第二条约定：每笔借款的利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率及基础上上浮20%确定，一年期以内及一年期以上的借款均执行浮动利率。合同第三条约定：按利随本清方式还款，到期一次性归还借款本息。合同第五条约定：自助可循环方式借款担保为最高额担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费等实现债权和担保权的费用，担保方式为连带责任担保，保证期间为借款期限届满之日起二年。合同第六条约定：借款人未按约定期限归还借款本金的，从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。同日，原被告双方签订了《三农个人自助可循环借款补充协议》。合同签订后，原告依约于2012年11月13日、2013年11月16日、2014年11月5日、2015年11月3日向被告廖某某循环发放借款四次，每次金额均为50000元，借款期限到期时间分别为2013年11月12日、2014年11月15日、2015年11月4日、2016年5月2日。被告廖某某偿还了2013年11月12日、2014年11月15日、2015年11月4日发放三笔贷款本息后，对2015年11月3日发放的一笔贷款未按合同的约定还款期限偿还借款本息，经原告多次催收后被告廖某某、李某某及担保人廖某、廖某甲仍未履行还款义务。为此，原告诉至本院，诉请判如所请。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。依法成立的合同，受法律保护，对当事人具有法律约束力。本案原告与被告所《中国某某银行农户贷款借款合同》、《三农个人自助可循环借款补充协议》系合同双方的真实意思表示，也不违反法律规定，系依法成立的合同。原、被告双方当事人均应当按照合同约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告已经按约定向被告廖某某、李某某发放履行了发放贷款的义务。被告对所借的最后一笔贷款50000元，未按照合同约定的期限履行偿还本息的义务，已经构成违约，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”之规定，原告要求其偿还借款并支付利息的诉讼主张，本院依法予以支持。被告廖某某、李某某于2015年11月3日向原告所借得的款项50000元，至今未偿还，借款期限已超过一年，借款利率应根据双方签订的借款合同约定执行浮动利率，即从借款之日（2015年11月3日）起按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮20%计算，罚息从逾期之日（2016年5月3日）起按借款执行利率基础上上浮50%计算。因双方签订的借款合同中未约定复利及违约金，故对原告主张的借款复利及违约金，本院不予支持。被告廖某、廖某甲在借款合同中自愿对该借款提供担保，根据借款合同的约定，其担保方式为连带担保，被告廖某、廖某甲应对该笔借款本金、利息及罚息承担连带清偿责任，故对被告廖某的答辩意见，本院不予支持。被告李某某、廖某甲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃对原告诉请的抗辩及举证、质证的权利。由此可能导致的法律上的不利后果，由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告廖某某、李某某在本判决生效之日起二十日内偿还原告中国某某银行股份有限公司黔西县支行借款本金50000元及借款利息、罚息，利息、罚息以双方签订的编号为52020120120052515的《中国某某银行农户贷款借款合同》约定，利息从2015年11月3日起按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮20%计算至借款清偿之日止，罚息从2016年5月3日起按借款利息上浮50%计算至借款清偿之日止；二、被告廖某、廖某甲对上述借款本金及利息、罚息承担连带清偿责任。案件受理费525元（已减半收取），由被告廖某某、李某某负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本（并附电子光盘），上诉于贵州省毕节市中级人民法院。逾期不提出上诉，则本判决发生法律效力，权利人可在判决书生效后二年之内，向本院申请强制执行。审判员  王成龙二〇一七年七月十二日书记员  张利鹃