四川省雅安市名山区人民法院民 事 判 决 书(2017)川1803民初字700号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司雅安市名山区支行,住所地雅安市名山区蒙阳镇陵园路2号附1号。负责人：张伟，支行行长。委托诉讼代理人：曾忠，支行员工。委托诉讼代理人：李梅，支行员工。被告：刘弋华，女，1981年10月26日出生，汉族，住址雅安市名山区。被告：袁波，男，1981年6月7日出生，汉族，住址雅安市名山区，系被告刘弋华丈夫。被告：郭加茂，男，1977年1月9日出生，汉族，住址雅安市名山区，系连带责任保证人。被告：宋时茹，女，1978年8月28日出生，汉族，住址雅安市名山区，系连带责任保证人、被告郭加茂妻子。被告：袁兵，男，1977年10月12日出生，汉族，住址雅安市名山区，系连带责任保证人。被告：郑继艳，女，1973年11月4日出生，汉族，住址雅安市名山区，系连带责任保证人、被告袁兵妻子。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司雅安市名山区支行（下称邮储名山支行）诉被告刘弋华、袁波、郭加茂、宋时茹、袁兵、郑继艳小额借款合同纠纷一案，本院于2017年6月16日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储名山支行的委托诉讼代理人曾忠、李梅，被告郭加茂、袁兵到庭参加诉讼，被告刘弋华、袁波、宋时茹、郑继艳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告邮储名山支行向本院提出诉讼请求：（1）判令被告刘弋华、袁波归还借款本金20万元、给付截止到2017年6月15日止的逾期利息57046.88元、支付逾期之日起至全部本息结清之日止的逾期利息、罚息、复利；（2）判令被告刘弋华、袁波承担因诉讼所发生的全部费用；（3）判令被告郭加茂、宋时茹、袁兵、郑继艳对被告刘弋华、袁波所负债务承担连带清偿责任。事实和理由：2015年1月15日，被告刘弋华、郭加茂、袁兵与原告订立了《小额贷款联保协议书》，约定任一被告向原告借款20万元限额内相互承担连带保证责任，被告袁波、宋时茹、郑继艳作为配偶在协议书上签字自愿承担共同还款和保证责任。被告刘弋华、袁波于2015年1月15日与原告签订了《小额联保借款合同》，约定向原告借款20万元，借款期限为一年，双方约定了贷款利率、违约金、实现债权的费用负担及诉讼管辖等。合同签订后，原告于当日按照约定将20万元划到了被告刘弋华的账户上。但到了合同约定的还款期限，被告刘弋华、袁波未按照合同履行还款清偿义务，被告郭加茂、宋时茹、袁兵、郑继艳也未履行相应的保证责任。原告邮储名山支行向本院提交了以下证据材料：（1）2015年1月15日原告与六被告签订的《小额贷款联保协议书》；（2）2015年1月7日被告刘弋华、袁波出具的《小额贷款业务申请表》；（3）2015年1月15日原告与被告刘弋华、袁波签订的《小额贷款借款合同》、《还款计划表》、《个人贷款（手工）借据》、《个人贷款放款单》；（4）被告刘弋华、袁波支付贷款利息流水清单。被告郭加茂辩称，对原告诉称的被告刘弋华、袁波借款的事实及借款数额均无异议，我与妻子宋时茹在联保协议上签名并捺印也是事实，但因自己也在银行贷有款尚未还清，现无能力承担连带保证责任，请求解除我的担保责任。被告郭加茂未提交有证据材料。被告袁兵辩称，对原告诉称的被告刘弋华、袁波借款的事实及借款数额均无异议，我与妻子郑继艳在联保协议上签名并捺印也是事实，但无能力承担连带保证责任。被告袁兵未提交有证据材料被告刘弋华、袁波、宋时茹、郑继艳未到庭应诉，也未向法庭提交书面答辩意见及证据材料。本院认为，原告当庭出示的小额贷款业务申请表、小额贷款联保协议书、小额贷款借款合同、还款计划表、个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单、付息清单等证据材料，均来源合法、内容真实、与其诉讼请求相关联，且被告郭加茂、袁兵均无异议，虽被告刘弋华、袁波、宋时茹、郑继艳未到庭发表质证意见，但不影响原告证据材料的证明力，上述证据材料，应作为认定本案事实的证据，予以采信。经审理查明：2015年1月7日，被告刘弋华、袁波夫妇以购买机器设备及收购鲜茶叶为由，向原告提出20万元贷款申请。2015年1月15日，被告刘弋华、袁波、郭加茂、宋时茹、袁兵、郑继艳作为乙方与原告作为甲方签订《小额贷款联保协议书》，约定：“乙方成员自愿成立联保小组；从2015年1月15日起至2017年1月15日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过20万元且联保小组合计贷款本金余额不超过60万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；乙方成员未全部结清贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、损害赔偿金、实现债权的费用等。2015年1月15日，原告与被告刘弋华、袁波签订《小额贷款借款合同》，约定：被告刘弋华、袁波向原告借款20万元、借款期限12个月、借款年利率15.66％；还款方式为阶段性等额本息还款法；不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30％的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。同日，原告向被告刘弋华银行账户发放贷款20万元。被告刘弋华、袁波获得所需借款后，未按约归还借款本息，截止到2017年6月15日，拖欠本息共计257046.88元，其中本金20万元、逾期利息57046.88元。本院认为：被告刘弋华、袁波、郭加茂、宋时茹、袁兵、郑继艳自愿组成联保小组与原告签订的小额贷款联保协议书，以及被告刘弋华、袁波与原告签订的小额贷款借款合同，均是合同双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，为有效合同，对双方具有法律约束力，双方均应按约定履行其义务。被告刘弋华、袁波从原告处获得所需借款后，未按约归还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。根据合同约定，本案涉及的违约责任主要包括罚息、复利、实现债权的费用等。罚息即逾期利息按年利率15.66%上浮30%即20.358%予以认定。复利以欠付利息为基数按罚息利率认定。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”的规定，对原告邮储名山支行请求被告刘弋华、袁波归还借款本金20万元、给付截止到2017年6月15日的逾期利息57046.88元、按约支付逾期之日起至全部本息结清之日止的逾期利息、罚息、复利的诉讼主张，事实清楚，依法予以支持。根据双方签订的小额贷款联保协议，任一被告均自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款承担连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、损害赔偿金、实现债权的费用等。被告刘弋华、袁波向原告贷款事实发生后，被告郭加茂、宋时茹、袁兵、郑继艳即成为该笔借款的连带责任保证人。依照《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”之规定，对原告请求被告郭加茂、宋时茹、袁兵、郑继艳对被告刘弋华、袁波借款本息及违约金承担连带责任的主张，事实清楚，依法予以支持。为了保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告刘弋华、袁波在本判决发生法律效力之日起十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司雅安市名山区支行借款本金20万元、给付截止到2017年6月15日止的逾期利息57046.88元、给付该借款逾期之日起至本息结清之日止的逾期利息、罚息、复利；二、被告郭加茂、宋时茹、袁兵、郑继艳对被告刘弋华、袁波上述债务负连带清偿责任；如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2578元，由被告刘弋华、袁波、郭加茂、宋时茹、袁兵、郑继艳共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省雅安市中级人民法院。审判员  卢华平二〇一七年七月十二日书记员  唐双萍