重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0153民初356号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行,住所地重庆市荣昌区昌州街道海棠四支路1号广电中心底楼门面,统一社会信用代码91500226671015457B。负责人：曹勇，行长。委托诉讼代理人：李向平，女，该单位工作人员，一般代理。委托诉讼代理人：张丽，女，该单位工作人员，特别授权。被告：黄和中，男，1965年4月12日出生，汉族，住重庆市荣昌区被告：郑昌琼，女，1969年11月29日出生，汉族，住重庆市荣昌区原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行与被告黄和中、郑昌琼金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月11日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行的委托诉讼代理人李向平、张丽到庭参加诉讼，被告黄和中、郑昌琼经本院公告传唤，期限届满后未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄和中、郑昌琼立即向原告归还借款本金81992.16元及截止2016年12月26日的利息（罚息、复利）2359.39元，合计84351.55元，并支付自2016年12月27日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利（即从2016年12月27日起以21992.16元本金为基数，按年利率9.2625%支付罚息至付清借款为止，以未付利息381.67元为基数按年利率9.2625%支付复利至利息付清为止；从2016年12月27日起以6万元本金为基数按年利率9.7875%支付罚息至付清借款为止，以未付利息1783.53元为基数按年利率9.7875%支付复利至利息付清为止）。2.请求法院依法确认原告对被告黄和中、郑昌琼提供的抵押物，即位于xxxxxx享有抵押权，有权以拍卖、变卖前述抵押物所得的价款在担保债权范围内（包括但不限于1、3项诉讼请求）享有优先受偿权。3.本案诉讼费、公告费用由二被告承担。事实和理由：2012年7月5日，原告与被告黄和中签订《个人额度借款合同》（编号为：xxxxxxx）。合同约定：原告向黄和中提供的最高授信限额为100000元，额度存续期自2012年7月5日至2022年7月5日，额度存续期内前60个月为额度支用期；被告可在授信额度支用期内反复支用贷款，支用全部贷款的余额不得超出本合同约定金额；借款金额、期限、用途、利率、还款方式以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的内容确定；根据本合同签订的各单项业务合同构成本合同的有效组成部分，与本合同具有同等法律效力；担保方式为抵押；在本合同履行中出现争议，双方均可向原告住所地有管辖权的人民法院起诉。2012年7月5日，原告与被告郑昌琼、黄和中签订了《个人最高额抵押合同》（合同编号为：xxxxxxxxxx），合同约定：为确保原告债权的实现，确保与被告黄和中签订的《个人额度借款合同》（编号为：xxxxxxxxxx）及依据该合同已经和将要签署的单项协议的履行，被告黄和中、郑昌琼提供位于xxxxxxx作为抵押物，为被告黄和中、郑昌琼的前述债务提供最高额抵押担保。前述《个人最高额抵押合同》约定的担保范围为：主合同项下债权本金、利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他应付费用等；无论主合同项下是否存在其他担保，原告有权要求抵押人直接承担担保责任；债务人不履行主合同项下到期债务或不履行宣布提前到期的债务，抵押权人有权处分抵押财产；因本合同发生的争议，双方同意按照主合同约定的方式解决。2012年7月5日，原告与被告黄和中、郑昌琼向抵押登记机关办理了抵押权登记。原告与被告黄和中根据《个人额度借款合同》签订了以下2笔支用申请。分别为：1、2012年7月5日，原告与被告黄和中签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，合同约定：黄和中向原告借款100000元，借款期限为60个月，贷款利率以中国人民银行公布的当期贷款利率6.65%为基准上浮30%，还款方式为等额本息等内容。借款支用单签订后，原告按约向被告黄和中发放了贷款100000元，原告出具了编号为xxxxxx手工借据，借款期限自2012年7月5日至2017年7月5日。2、2016年2月14日，原告与被告黄和中签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，合同约定：黄和中向原告借款60000元，借款期限为12个月，贷款利率以中国人民银行公布的当期贷款利率4.35%为基准上浮50%，还款方式为按月付息，到期一次性还本等内容。借款支用单签订后，原告于2016年2月15日按约向被告黄和中发放了贷款60000元，原告出具了编号为xxxxxx手工借据，借款期限自2016年2月15日至2017年2月15日。上述贷款发放后，被告黄和中于2016年8月5日开始未能按期归还合同约定的本金及利息。截止2016年12月26日，被告黄和中已拖欠贷款本息84351.55元。根据原告与被告签订的《个人最高额抵押合同》等合同约定，目前被告的行为已构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即清偿全部借款债务、承担因原告实现债权而产生的诉讼费等合理费用，并就抵押物在担保债权范围内享有优先受偿权。综上。为维护原告的合法权益，请求法院依法支持原告的诉讼请求。被告黄和中、郑昌琼未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2012年7月5日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行与被告黄和中签订《个人额度借款合同》，合同约定：原告向被告黄和中提供100000元的授信限额,在额度支用期内，黄和中可以循环使用上述额度。额度存续期最长为10年，自2012年7月5日至2022年7月5日。额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年；本合同项下的所有贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮30%，本合同项下的单笔贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定；对被告黄和中未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；罚息利率按在贷款利率基础上加收50%确定；借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的内容确认；若黄和中未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，原告可宣布一切债务提前到期并要求黄和中立即清偿；本合同项下业务办理过程中使用的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、借据、放款单、提前还款申请书等单据、文件或材料，均为本合同的有效组成部分，构成一个合同整体。2012年7月5日，原告与被告黄和中、郑昌琼签订《个人最高额抵押合同》，合同约定：为确保黄和中与原告于2012年7月5日签订的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，黄和中愿意以其与郑昌琼共同所有的坐落于xxxxxx作为抵押物，提供100000元的最高额抵押担保；抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保的债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。同日，原告与被告郑昌琼到荣昌区国土资源和房屋管理局办理了抵押登记。2012年7月5日，原告与被告黄和中签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，约定：黄和中向原告借款100000元，借款期限60月，从2012年7月5日至2017年7月5日，还款方式为等额本息还款法，贷款利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。分期还款按月计息，放款日的每月对日为结息日。同日，原告向被告黄和中放款，被告黄和中向原告出具个人贷款借据，借据记载内容与借款支用单一致。被告黄和中借款后，向原告归还了部分贷款本金及利息，截至2016年12月26日，尚欠本金21992.16元，利息381.67元、罚息143.18元、复利7.04元。2016年2月14日，原告又与被告黄和中签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，约定：黄和中向原告借款60000元，期限为12个月，还款方式为按月付息，到期一次性还本；本笔贷款利率为年利率6.525%，在借款期限内，该利率保持不变。2016年2月15日，原告向被告黄和中放款，被告黄和中向原告出具个人贷款借据，借据记载内容与借款支用单一致。被告黄和中借款后，按约定支付了部分利息，截至2016年12月26日，尚欠原告利息1783.53元、复利43.97元，之后至贷款到期，被告未再支付借款利息也未偿还60000元本金。另查明，被告黄和中、郑昌琼系夫妻，郑昌琼于2012年6月25日向原告承诺：本人是借款人黄和中的配偶，同意借款人向你行申请贷款，本人同意用坐落于xxxxxxx作抵押，本人承诺与借款人共同偿还贷款。目前，中国人民银行一至五年期贷款基准利率为年利率4.75%。上述事实有当事人陈述、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《个人贷款借据》、《重庆市房地产抵押合同》等证实。本院认为，原告与被告黄和中签订的《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，原告与被告黄和中、郑昌琼签订的《个人最高额抵押合同》，原告与被告郑昌琼签订的《重庆市房地产抵押合同》系当事人各方真实意思表示，合法有效，具有法律约束力，原、被告应按照约定履行合同义务。原告按照合同约定分两次向被告黄和中发放了16万元的借款，被告黄和中应按照合同的约定偿还借款及利息，但被告黄和中未按约定履行还款义务，其行为已构成违约。原告要求被告黄和中偿还贷款本金81992.16元，截止2016年12月26日的利息（包括罚息、复利）2359.39元；并从2016年12月27日起以21992.16元本金为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率（年利率4.75%）上浮30%再上浮50%即年利率9.2625%支付罚息至付清借款为止，以未付利息381.67元为基数，按年利率9.2625%支付复利至利息付清为止；从2016年12月27日起以6万元本金为基数，按年利率9.7875%（年利率6.525%上浮50%）支付罚息至付清借款为止，以未付利息1783.53元为基数，按年利率9.7875%支付复利至利息付清为止的诉讼请求符合合同约定，本院予以支持。被告郑昌琼与黄和中系夫妻，且向原告出具了承担共同还款责任的承诺书，应当与被告黄和中共同承担还款责任。对原告要求被告郑昌琼对上述债务承担共同清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。由于原告与被告黄和中、郑昌琼签订了《个人最高额抵押合同》、《重庆市房地产抵押合同》，合同约定以被告郑昌琼名下的xxxxx对被告黄和中的上述借款本金、利息、罚息及复利及实现债权的费用提供100000元的最高额抵押担保，并办理了抵押登记，上述抵押合同合法有效，对原告要求对被告郑昌琼名下的上述抵押房产享有优先受偿权的诉讼请求，本院认为，因《个人最高额抵押合同》约定抵押担保的最高债务金额为100000元，故原告对被告郑昌琼名下的上述抵押房屋只能在100000元限额内主张优先受偿权。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄和中、郑昌琼于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行借款本金81992.16元，截止2016年12月26日的利息（包括罚息、复利）2359.39元；并从2016年12月27日起以21992.16元本金为基数，按年利率9.2625%支付罚息至付清借款为止，以未付利息381.67元为基数，按年利率9.2625%支付复利至利息付清为止；从2016年12月27日起以6万元本金为基数，按年利率9.7875%支付罚息至付清借款为止，以未付利息1783.53元为基数，按年利率9.7875%支付复利至利息付清为止。二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行对被告郑昌琼名下xxxxxxxxxx以折价或者拍卖、变卖所得价款在100000元限额内对上述债务享有优先受偿权。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行的其他诉讼请求。如果被告黄和中、郑昌琼未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1908元，公告费560元，合计2468元，由被告黄和中、郑昌琼负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件诉讼费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。审 判 长  钟家玉代理审判员  段玉林人民陪审员  钟历英二〇一七年七月五日书 记 员  陈 霞