广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书(2017)粤1202民初2292号原告：广发银行股份有限公司肇庆分行，住所地肇庆市天宁北路七十五号之一。主要负责人：陈里东。委托诉讼代理人：廖树强，广东网际律师事务所律师。委托诉讼代理人：林少君，广东网际律师事务所实习律师。被告：邓章桂，男，1967年2月8日出生，汉族，身份证住址广东省云浮市云城区。被告：徐沛连，女，1971年6月5日出生，汉族，身份证住址广东省云浮市云城区。委托诉讼代理人：邓章桂，系徐沛连丈夫。原告广发银行股份有限公司肇庆分行与被告邓章桂、徐沛连金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司肇庆分行的委托诉讼代理人廖树强、林少君、被告徐沛连的委托诉讼代理人邓章桂到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司肇庆分行向本院提起诉讼请求：1、被告邓章桂立即向原告归还借款本金389708.78元、利息23335.31元、罚息3616.94元、复利1295.95元，共417956.98元（利息、罚息、复利暂计算至2017年5月4日止）；2、被告邓章桂支付差旅费及其他实现债权的费用500元；3、被告徐沛连对被告邓章桂欠原告的前述第1、2项的债务承担连带清偿责任；4、被告承担本案的诉讼费、保全费。事实和理由：2014年7月17日，被告邓章桂与原告签订《生意人卡（生意红）申请表》，按该申请表约定，被告邓章桂向原告申请循环额度信用贷款，额度期限为60个月，还款方式为等额本息，月利率为1.5%，还款日期为每月的8日。若未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为约定利率水平上加收30%。原告同意给被告邓章桂46万元的循环贷款额度，期限2014年7月29日起至2019年7月29日止。之后被告邓章桂申请提款46万元，原告于2015年6月29日将该笔款汇入其账户，借款期限为36个月，后根据被告邓章桂申请，又先后发放三笔贷款，分别：2015年11月12日发放5万元；2016年4月13日发放5万元；2016年8月7日发放5万元。被告邓章桂收到贷款后，没有按约定还本付息。被告邓章桂从2016年12月8日开始出现断供情况，至2017年5月4日，共欠利息23335.31元、罚息3616.94元、复利1295.95元。现宣布贷款全部提前到期，要求被告邓章桂一次性偿还所有本息等，并承担相关费用。被告徐沛连作为被告邓章桂的配偶，债务发生两人婚姻关系存续期限，因此被告徐沛连应对上述债务承担连带责任。被告邓章桂辩称，我在2017年5月27日还款5000元，在2017年6月29日还款3000元，我对原告的起诉状的事实、诉讼请求均无异议，我同意我上述还款8000元不在本案的诉讼请求中扣减。被告徐沛连的答辩意见与被告邓章桂的答辩意见一致。本院经审理认定案件基本事实如下：被告邓章桂、徐沛连为夫妻关系，双方于1992年3月20日登记结婚。2014年7月13日，被告邓章桂向原告广发银行股份有限公司肇庆分行提交《生意人卡（生意红）申请表》，申请办理个人信用贷款50万元，被告邓章桂、徐沛连均在《生意人卡（生意红）申请表》签名予以确认。经审查，原告同意被告邓章桂上述申请，双方签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，其中约定，被告邓章桂的授信额度为46万元，该额度为循环额度，有效期限从2014年7月29日起至2019年7月29日止，贷款用途为经营周转，每月等额本息还款，以固定月利率1.5%计息，还款日为每月8日，核准通知书与《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容。此外，根据《个人信用贷款（生意红）条款》，其中约定，授信额度是指在额度有效期内本行给予借款人的授信余额的最高限额，在授信额度范围内，借款人可以使用该额度，无需逐笔次签订单笔借款合同；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平加收30%；若借款人未按本条款约定归还本息或支付费用，贷款人可宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息或相关费用；本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费以及借款人违约，本行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担。原告根据被告邓章桂的贷款申请，分别于2015年6月29日发放贷款460000元、2015年11月12日发放贷款50000元、2016年4月13日发放贷款50000元、2016年8月7日发放贷款50000元。此后，被告邓章桂存在逾期还本付息的行为，经原告多次催收，被告邓章桂仍未依约偿还本金及利息。截至2017年5月4日，被告邓章桂尚欠原告贷款余额389708.78元、利息23335.31元、罚息3616.94元、复利1295.95元。原告催收未果，遂向本院提起诉讼。被告邓章桂在2017年5月27日向原告还款5000元、2017年6月29日向原告还款3000元。本院认为本案为金融借款合同纠纷。原告与被告邓章桂签订的《个人信用贷款（生意红）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》共同构成了双方之间金融借款合同，上述合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效的合同,双方均应依照合同的约定履行义务。对于原告要求被告邓章桂返还借款本金的诉讼请求。签订合同后，原告已依约向被告邓章桂履行了发放贷款的义务，但被告邓章桂未依约还本付息，显属违约。根据《个人信用贷款（生意红）条款》的约定“若借款人未按本条款约定归还本息或支付费用，贷款人可宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息或相关费用。”因此，原告要求被告邓章桂提前偿还借款本金的请求，符合《个人信用贷款（生意红）条款》的约定，本院对此予以支持。在扣除已经偿还的部分贷款本金后，被告邓章桂还应向原告偿还贷款本金389708.78元。对于原告要求被告邓章桂支付利息、复利、罚息的诉讼请求。由于被告邓章桂存在迟延还本付息的行为，显属违约，根据《个人信用贷款（生意红）条款》的约定，被告邓章桂应向原告支付利息23335.31元、罚息3616.94元、复利1295.95元（利息、罚息、复利计算至2017年5月4日止），故对于原告该项请求，合理合法，本院予以支持。对于原告要求被告邓章桂支付差旅费及其他实现债权的费用500元的诉讼请求。因原告无法举证证明其因追偿被告邓章桂的上述欠款产生了相关费用，故对于原告该项请求，本院不予支持。对于被告徐沛连的责任问题。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理……”的规定，本案的借款属被告邓章桂、徐沛连婚姻关系存续期间发生的债务，被告徐沛连在《生意人卡（生意红）申请表》对上述债务予以确认，被告徐沛连应承担清偿责任。故原告请求被告徐沛连对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：被告邓章桂应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司肇庆分行清偿贷款本金389708.78元、利息23335.31元、罚息3616.94元、复利1295.95元[上述利息、罚息、复利已计至2017年5月4日；之后的利息、罚息、复利依照《个人信用贷款（生意红）条款》、《个人信用贷款核准通知书》约定的标准计付至本院指定债务清偿之日止]。被告徐沛连对上述第一项确定的债务承担连带清偿责任。三、驳回原告广发银行股份有限公司肇庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3789元，诉讼保全申请费2612.28元，合计6401.28元，由被告邓章桂、徐沛连负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 长  朱朝武审 判 员  王薇薇人民陪审员  简嘉颢二〇一七年七月二十八日书 记 员  林舒婷