广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书(2017)粤1202民初1958号原告：中国工商银行股份有限公司肇庆端州支行，住所地肇庆市肇庆市工农北路5号。负责人：谭永康，该行行长。委托诉讼代理人：伍尚文，男，该公司员工。委托诉讼代理人：陈啟彪，男，该公司员工。被告：王金灿，男，1972年7月20日出生，汉族，身份证住址广东省高要市。被告：曾凤英，女，1983年2月13日出生，汉族，身份证住址同上。原告中国工商银行股份有限公司肇庆端州支行与被告王金灿、曾凤英金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司肇庆端州支行的委托诉讼代理人伍尚文到庭参加诉讼，被告王金灿、曾凤英没有到庭。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司肇庆端州支行向本院提起诉讼请求：1、被告王金灿、曾凤英夫妻向原告偿还借款本息180388.82元，其中本金165674.98元，利息14713.84元（利息截止至2017年3月14日，此后利息（包括罚息、复息）按中国人民银行规定和《个人借款/担保合同》的约定计算至借款本息还清日另计）；2、原告对被告王金灿、曾凤英夫妻提供的作为借款抵押物的位于高要市南岸××××房享有优先受偿权；3、被告承担本案的诉讼费用及实现债权的费用。事实和理由：2014年10月16日，原告与被告王金灿、曾凤英签订《个人借款/担保合同》，被告王金灿、曾凤英向原告借款180000元，借款用于购端砚；借款期限10年，自2014年10月20日至2024年10月20日，合同约定从放款日次月起按月等额本息还款。2014年10月16日，被告王金灿、曾凤英与原告签订《个人借款最高额抵押合同》，由他们提供位于高要市南岸××××房为上述借款设定抵押，并办理了抵押登记。原告于2014年10月20日向被告王金灿、曾凤英发放了180000元，但被告未按合同约定履行还款义务，截止2017年3月14日，被告已累计逾期18期，共积欠本息180388.82元，包括本金165674.98元，利息14713.84元。被告王金灿、曾凤英没有出庭应诉，也没有提交书面的答辩意见。本院经审理认定案件基本事实如下：2014年10月16日，原告中国工商银行股份有限公司肇庆端州支行（贷款人）与被告王金灿（借款人、抵押人）、曾凤英（抵押人）签订《个人借款/担保合同》（编号B：【文化消费】字【工商银】行【端州】支行【2014】年【0923】号），约定：第一条贷款种类与金额为180000元的个人文化消费贷款；第二条贷款用途与担保方式为支付购端砚款，本笔贷款的担保方式为抵押；第三条贷款期限为10年；第四条贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮30%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，贷款发放后遇基准利率调解，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；第六条还款为按月等额本息还款法；第九条罚息约定借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按照罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按第四条约定的利率基础上加收50%确定；第十三条补充条款约定债务履行期限自2014年10月20日至2024年10月20日止；第十四条违约及违约责任约定借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息；借款人发生上述约定的违约情形的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用、解除本合同、要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；第十五条共同借款约定本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用；第十八条抵押物约定抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》；第十九条抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；第二十一条抵押物的处分约定发生下列情形之一，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按第18.9条约定的其他方式处理；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。A、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿。被告王金灿、曾凤英在上述合同中的借款人处及抵押人处签名予以确认。同日，原告中国工商银行股份有限公司肇庆端州支行（抵押权人、贷款人）与被告王金灿、曾凤英（抵押人）签订《个人借款最高额抵押合同》（编号E：【文化消费】字【工商银】行【端州】支行【2014】年【0923】号），约定：第一条被担保的债权种类及数额自2014年10月20日至2024年10月20日期间，在267800元的最高额度内，贷款人依据与借款人签订的个人借款/担保合同等其他文件而享有的对借款人的债权；第二条担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；第三条抵押物详见《抵押物清单》；第七条抵押权的实现约定主债权到期（包括提前到期）借款人未予清偿的。上述合同的抵押物清单载明抵押物为：高要市南岸××××房。2014年10月17日，原告与被告王金灿根据《个人借款最高额抵押合同》约定的抵押物办理最高数额抵押权登记手续，其中，根据《他项权证》（粤房地他项权证高字第0000019098号）：他项权利人为中国工商银行股份有限公司肇庆端州支行，权属人为王金灿，房屋坐落为高要市南岸××××房，债权数额为267800元。2014年10月20日，被告王金灿、曾凤英向原告出具《借款凭证》，其中载明：借款金额为180000元，借款期限为2014年10月20日至2024年10月20日。随后，原告依约向被告王金灿发放贷款。此后，被告王金灿存在逾期还本付息的行为，经原告多次催收，被告王金灿仍未依约偿还本金及利息，截至2017年3月14日，被告王金灿尚欠原告贷款本金165674.98元、利息（含罚息、复利）14713.84元。原告催收未果，遂向本院提起诉讼。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。被告王金灿、曾凤英经本院传票传唤，既不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。原告与被告王金灿、曾凤英签订的《个人借款/担保合同》、《个人借款最高额抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效的合同,双方均应依照合同的约定履行义务。对于原告要求被告王金灿、曾凤英清偿借款本金的诉讼请求。签订《个人借款/担保合同》后，原告已依约向被告王金灿履行了发放贷款的义务，但被告王金灿未依约还本付息，显属违约。根据《个人借款/担保合同》的约定，原告有权要求被告王金灿、曾凤英提前清偿余下借款本金。截至2017年3月14日，被告王金灿、曾凤英尚欠原告贷款本金165674.98元，本院对此予以确认。原告该项诉讼请求，合理合法，本院予以支持。对于原告要求被告王金灿、曾凤英支付利息、复利、罚息的诉讼请求。由于被告王金灿、曾凤英存在迟延还本付息的行为，显属违约，根据《个人借款/担保合同》的约定，被告王金灿、曾凤英应向原告支付相应的利息、罚息、复利【截至2017年3月14日，被告王金灿、曾凤英尚欠原告利息（含罚息、复利）14713.84元】，本院对此予以确认。原告该项诉讼请求，合理合法，本院予以支持。对于原告主张的优先受偿权的问题。根据《物权法》第一百七十九条的规定“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”根据《个人借款最高额抵押合同》，被告王金灿、曾凤英提供高要市南岸××××房作为涉案借款的抵押物，并办理抵押权登记手续，故原告依法享有对上述房产的抵押权。故对原告的该项请求，合理合法，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王金灿、曾凤英应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司肇庆端州支行清偿贷款本金165674.98元及利息14713.84元（含罚息、复息）[上述利息、罚息、复息已计至2017年3月14日；之后的利息、罚息、复息依照《个人借款/担保合同》约定的标准计付至本院指定债务清偿之日止]。二、原告中国工商银行股份有限公司肇庆端州支行对被告王金灿所有的位于高要市南岸镇府前大街144号第三幢803房的房产[证书编号：0000019098]的折价或者拍卖、变卖的价款在被告王金灿、曾凤英未清偿债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费因简易程序减半收取1954元（原告已预交），由被告王金灿、曾凤英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员  王薇薇二〇一七年七月二十六日书记员  林舒婷