重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0103民初2424号原告：平安银行股份有限公司重庆分行，营业场所重庆市渝中区学田湾正街1号，统一社会信用代码91500103450445058Q。负责人：李永盛，行长。委托代理人：谢谦，平安银行股份有限公司重庆分行员工。委托代理人：黄小林，平安银行股份有限公司重庆分行员工。被告：雷祥秀，女，汉族，1969年3月6日出生，住重庆市渝北区。委托代理人：梁小月，重庆天亿律师事务所律师。被告：唐冲，男，汉族，1966年12月26日出生，住重庆市渝北区。被告：重庆东奇畜禽养殖有限公司，住所地重庆市合川区三汇镇长胜村四社，组织机构代码56161666-5。法定代表人：雷祥秀。原告平安银行股份有限公司重庆分行（以下简称平安银行重庆分行）诉被告雷祥秀、被告唐冲、被告重庆东奇畜禽养殖有限公司（以下简称东奇养殖公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，被告雷祥秀在答辩期间向本院提出了管辖异议，经审查，本院依法裁定驳回了雷祥秀对管辖权提出的异议。雷祥秀不服，向重庆市第五中级人民法院提出上诉，重庆市第五中级人民法院（2017）渝05民辖终34号裁定书裁定驳回上诉，维持原裁定。之后，本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告平安银行重庆分行的委托代理人谢谦、被告雷祥秀的委托代理人梁小月到庭参加了诉讼。被告唐冲、被告东奇养殖公司经本院公告传唤，逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。原告平安银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.雷祥秀偿还贷款本金270万元以及截止2015年12月15日的利息96300.47元、复利2869.62元，合计2799170.09元；2.雷祥秀偿还自2015年7月21日起至本息偿还之日止以未归还的本金270万元为基数，在贷款执行利率的基础上上浮50%计算的罚息，以未偿还的利息96300.47元为基数，在贷款执行利率的基础上上浮50%计算的复利；3.雷祥秀承担本案的诉讼费、保全费及其他原告为实现债权所需的合理费用；4.唐冲对雷祥秀的上述债务承担共同还款责任；5.东奇养殖公司对雷祥秀的上述债务承担连带清偿责任：6.原告对雷祥秀提供抵押的位于渝北区房屋享有优先受偿权。事实和理由：平安银行重庆分行与雷祥秀于2014年12月16日签订了《综合授信额度合同》，与雷祥秀、唐冲签订了《最高额抵押担保合同》，与东奇养殖公司签订了《最高额保证担保合同》，与雷祥秀签订了《贷款合同》。2015年1月4日，平安银行重庆分行向雷祥秀发放贷款270万元，期限12个月，贷款利率按中国人民银行同期基准利率上浮50%执行。2015年7月21日，该笔贷款利息到期，经原告多次催收雷祥秀仍未归还本息。截止2015年12月15日，雷祥秀尚欠原告贷款本金270万元、利息96300.47元、复利2869.62元，合计2799170.09元。被告雷祥秀辩称，原告主张的利息与复利未明确计算时间与标准，截止2015年12月15日的利息应为79380元，原告多主张了16920.47元，罚息的计算时间应从贷款到期后计算，即从2016年1月6日开始，复利只能以未还利息为基数计算，而不应再以罚息为基数计算。被告唐冲未答辩。被告东奇养殖公司未答辩。经审理查明，2014年12月16日，平安银行重庆分行与雷祥秀签订了《综合授信额度合同》，约定：平安银行重庆分行向雷祥秀提供授信额度为270万元的循环授信，综合授信额度期限为36个月，自2014年12月16日起至2017年12月16日；综合授信方式为贷款；本综合额度下具体授信品种/授信方式金额、利率、费率及期限，以单项业务合同及出账确认书或其他授信凭证为准。同日，平安银行重庆分行与雷祥秀、唐冲还签订了《最高额抵押担保合同》，约定：雷祥秀、唐冲将其位于渝北区房屋为雷祥秀的上述贷款提供抵押担保，抵押担保的范围包括债务人主合同项下全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用；上述债务本金的最高额（余额）为人民币贰佰柒拾万元整；实现债权的费用包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费等。同日，平安银行重庆分行与东奇养殖公司还签订了《最高额保证担保合同》，约定：抵押人东奇养殖公司向平安银行重庆分行提供最高额连带责任保证担保，担保范围为债务人雷祥秀从2014年12月16日到2017年12月16日与平安银行重庆分行签订的所有授信额度合同及具体授信业务项下债务的履行；保证担保的范围包括债务人主合同项下全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用；上述债务本金的最高额（余额）为人民币贰佰柒拾万元整；实现债权的费用包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费等。2014年12月17日，平安银行重庆分行与雷祥秀签订了《贷款合同》，约定：平安银行重庆分行向雷祥秀发放贷款270万元，贷款期限12个月，自2014年12月17日起至2015年12月17日；贷款执行利率为年利率8.4%（系根据中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮50%，现时基准利率为年利率5.6%），本合同项下分期还款贷款的利率调整方式为按年调整；本合同项下授信发生欠息、逾期时，平安银行重庆分行有权宣布贷款提前到期，要求雷祥秀立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息，直至雷祥秀清偿全部授信本金；贷款到期或提前到期，雷翔秀未能按约定偿还贷款的，银行有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。同日，雷祥秀在平安银行重庆分行的小微出账确认书上的主借款人处签字，该确认书载明：主借款人雷祥秀，合同金额270万元，用途采购货物，贷款期限12个月，利率浮动幅度50%，还款方式净息还款等。2014年12月19日，雷祥秀与平安银行重庆分行还签订了《重庆市房地产抵押合同》，约定雷祥秀将其位于渝北区房屋作为抵押物向平安银行重庆分行提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。同时，唐冲向平安银行重庆分行出具了配偶同意借款和抵押房产声明，该声明载明：本人作为借款人雷祥秀的配偶，已知悉借款人向平安银行重庆分行申请的抵押贷款，且同意将位于包括201房地证2008字第31213号房屋在内的房产作为抵押；本人对该贷款的一切事宜全部知晓且同意。2015年1月4日，平安银行重庆分行按约向雷祥秀发放了270万元的贷款，雷祥秀未按期归还。截至2015年12月15日，雷祥秀尚欠平安银行重庆分行贷款本金270万元、利息96300.47元、复利2869.62元，合计2799170.09元。上述事实，有原告平安银行重庆分行、被告雷祥秀的陈述，《综合授信额度合同》《贷款合同》《最高额抵押担保合同》《最高额保证担保合同》《重庆市房地产抵押合同》、配偶同意借款和抵押房产声明、小微出账确认书、平安银行借据台账截屏等证据载卷为凭，并经庭审质证，可以作为定案的依据。本院认为，平安银行重庆分行与雷祥秀、唐冲、东奇养殖公司之间签订的《综合授信额度合同》《贷款合同》《最高额抵押担保合同》《最高额保证担保合同》《重庆市房地产抵押合同》等，均系各方的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，各方均应按照合同的约定履行自己的义务。平安银行重庆分行按约向雷祥秀发放了贷款后，雷祥秀未按约还款，其行为已构成违约，平安银行重庆分行有权按照合同的约定要求雷祥秀立即偿还全部借款本息，并按照借款合同约定的贷款利率上浮50%计收逾期利息（即罚息）。原告平安银行重庆分行请求的截止2015年12月15日的利息96300.47元、复利2869.62元系按双方合同约定的计息标准计算，故被告雷祥秀关于“利息应为79380元、平安银行重庆分行罚息的计算时间应从贷款到期后计算、利息多主张了16920.47元”的辩称，无相应的事实依据，对该辩称本院不予采信。关于平安银行重庆分行请求自2015年7月21日起至本息偿还之日止计算罚息的问题，在雷翔秀未按期归还利息的违约行为发生之日起至借款合同期满期间，平安银行重庆分行未向雷翔秀宣布贷款提前到期，该笔借款的实际到期日为2016年1月4日，故雷翔秀承担的利息及罚息应为截至2016年1月4日的利息及2016年1月5日起至付清时止的罚息，平安银行重庆分行请求的罚息时段与截至2016年1月4日的利息时段有重复，对重复计算期间的罚息本院不予支持。唐冲作为雷祥秀的配偶，对雷祥秀在婚姻关系存续期间的债务的共同清偿的义务。东奇养殖公司与平安银行重庆分行签订了《最高额保证担保合同》，自愿为雷祥秀的上述债务提供连带责任保证担保，故东奇养殖公司对雷祥秀的上述债务应承担连带清偿责任。雷祥秀与平安银行重庆分行签订了《重庆市房地产抵押合同》，自愿将其名下的位于渝北区房屋作为抵押物向平安银行重庆分行提供抵押担保，故平安银行重庆分行对该房屋享有优先受偿权。被告唐冲、被告东奇养殖公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告雷祥秀自本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司重庆分行偿还借款本金270万元以及截至2015年12月15日的利息96300.47元、复利2869.62元，并支付自2015年12月16日起至2016年1月4日止以借款本金270万元为基数按约定的贷款执行利率计算的利息；二、被告雷祥秀自本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司重庆分行支付自2016年1月5日起至借款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以借款本金270万元为基数按约定的贷款执行利率上浮50%计算，复利以利息96300.47元为基数按约定的贷款执行利率上浮50%计算）；三、被告唐冲对被告雷祥秀的上述债务承担共同还款责任；四、被告重庆东奇畜禽养殖有限公司对被告雷祥秀的上述债务承担连带清偿责任；五、原告平安银行股份有限公司重庆分行对被告雷祥秀名下的位于重庆市渝北区房屋享有优先受偿权；六、驳回原告平安银行股份有限公司重庆分行其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费29193元，由被告雷祥秀、被告唐冲负担，被告重庆东奇畜禽养殖有限公司承担连带给付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  汪曼霞人民陪审员  黄乾玉人民陪审员  陈正前二〇一七年七月二十七日法官 助理  李冰心书 记 员  袁 燕