安徽省合肥市庐阳区人民法院民 事 判 决 书(2016)皖0103民初8175号原告：ＸＸ，男，1976年4月26日出生，汉族，住安徽省合肥市庐阳区。委托诉讼代理人：史静，安徽弘启律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐明锋，安徽弘启律师事务所律师。被告：黄刚强，男，1945年7月11日出生，汉族，住安徽省合肥市包河区。被告：柯明玉，女，1950年6月1日出生，汉族，住安安徽省合肥市包河区。被告：费清，男，1973年5月17日出生，汉族，住安徽省合肥市包河区。被告：黄珂珂，女，1975年11月27日出生，汉族，住安徽省合肥市包河区。上述四位被告共同的委托诉讼代理人：卫功法，安徽万世律师事务所律师。原告ＸＸ与被告黄刚强、柯明玉、费清、黄珂珂民间借贷纠纷一案，本院于2016年12月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告ＸＸ及其委托诉讼代理人史静、徐明锋，被告黄刚强、柯明玉、费清、黄珂珂共同的委托诉讼代理人卫功法到庭参加诉讼。本案现已审理终结。ＸＸ向本院提出诉讼请求：1.黄刚强、柯明玉、费清、黄珂珂共同偿还ＸＸ借款本金400万元、利息15万元及逾期利息168万元（逾期利息按银行同期贷款利率5.25%的4倍计算，自2014年12月26日起暂计至2016年12月25日，顺延计算至借款本息实际清偿完毕之日止）；2.黄刚强、柯明玉、费清、黄珂珂向ＸＸ共同支付违约金73万元（按1000元/天计算，自2014年12月26日暂计至2016年12月25日，直至借款实际清偿完毕之日止）；3.ＸＸ对黄刚强、柯明玉提供用于抵押担保的位于合肥市瑶海区××快××小康××商业××室房产进行拍卖、变卖或折价所得的款项在上述第一、二项诉请的借款本金、利息、逾期利息、违约金范围内享有优先受偿权；4.本案诉讼费、保全费等各项费用由黄刚强、柯明玉、费清、黄珂珂承担。事实和理由：黄刚强、柯明玉、费清、黄珂珂因经营周转需要，于2014年6月19日、2014年6月26日共同向孔建国借款400万元，并向孔建国出具借款金额为100万元和借款金额为300万元的借条各一张。2014年6月27日，黄刚强、柯明玉与孔建国签订《抵押借款合同》一份，约定黄刚强、柯明玉将其名下位于合肥市瑶海区××快××小康××商业××室房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。经查，黄珂珂系黄刚强和柯明玉的女儿，费清系黄珂珂的配偶。2015年1月4日，费清作为黄刚强、柯明玉的女婿向孔建国出具《还款承诺书》一份，再次明确黄刚强、柯明玉、费清、黄珂珂对上述借款承担共同还款责任，并承诺于2015年1月15日前偿还利息15万元，于2015年1月24日前还款200万元。之后，黄刚强、柯明玉、费清、黄珂珂未能履行承诺。现ＸＸ与孔建国签订《债权转让协议书》一份，约定孔建国将其对黄刚强、柯明玉、费清、黄珂珂享有的全部债权转让给ＸＸ，并向黄刚强、柯明玉、费清、黄珂珂发出《债权转让通知书》。因黄刚强、柯明玉、费清、黄珂珂至今仍未能还款，故ＸＸ作为实际债权人诉至法院，要求判如所请。黄刚强、柯明玉、费清、黄珂珂辩称，1.ＸＸ与孔建国之间的债权转让未生效。从两份借条来看，案外人对ＸＸ享有房租收取的权利，该权利无权转移；2.第一笔借款100万元，该笔借款为费清的个人借款，实际借款金额为93万元；第二笔借款300万元，是黄刚强、柯明玉以其二人名义代费清借款，费清、黄珂珂作为担保人签字，实际借款金额为2895000元；3.本案借款未约定利息，费清承诺承担15万元利息为其个人行为，费清无权代表黄刚强、柯明玉、黄珂珂承诺承担约定以外的利息；4.ＸＸ主张违约金没有依据，且违约金主张的数额过高，应按照资金占用利息6%/年主张，不应同时主张违约金和利息；5.抵押权变更未经登记，ＸＸ对涉案房产不享有抵押权；6.黄刚强、柯明玉、费清、黄珂珂实际已经还款160余万元，其中980175元有证据证明，孔建国代收的2015年1月至今，每月3000元，合计57000元，其他近60万元还款无法提供证据证明。本院经审理认定的事实如下：黄刚强与柯明玉系夫妻，费清与黄珂珂系夫妻。黄珂珂系黄刚强和柯明玉的女儿，费清系黄刚强和柯明玉的女婿。2014年6月19日，费清、黄珂珂共同向孔建国出具借条一份，载明：“今借到孔建国人民币壹佰万元整（￥1000000.00），于2014年9月19日前还清。备注：如借款人未及时还款，本人同意将房租优先支付给孔建国充抵借款。”，ＸＸ、费清均在该份借条备注处签名。同时，费清向孔建国出具一份转款说明，写明同意将借款打入账户中，说明下方复印有费清在徽商银行尾号为0452的银行卡。当日，费清尾号为0452的银行账户收到孔建国分别转款50万元和43万元，共计93万元。2014年6月26日，孔建国与黄刚强、柯明玉签订抵押借款合同一份，合同约定：黄刚强、柯明玉向孔建国400万元用于经营周转，借款期限自2014年6月26日至2014年12月25日；黄刚强、柯明玉自愿以登记在黄刚强名下的位于合肥市××海区快××小康××、××室（合瑶字第120021395号）房产提供抵押担保；黄刚强、柯明玉保证按期偿还借款，每逾期一天需向孔建国支付违约金1000元；黄刚强、柯明玉违约且在规定期限内无法还款，孔建国有权将抵押物自行处置或向有关部门申请查封、保全、拍卖等，同时承担一切后果和法律责任及由此产生的全部费用。孔建国与黄刚强、柯明玉于合同签订当日就抵押房产办理了房地产他项权证，房地产他项权证上登记的房地坐落为合肥市瑶海区××快××小康××商业××室（房地产他证合瑶字第8220029962号），担保主债权数额为400万元。同日，黄刚强、柯明玉、费清、黄珂珂共同向孔建国出具借条一张，载明：“今借到孔建国人民币叁佰万元整（3000000.00元）。备注：如借款人及担保人未及时还款，本人同意将与费清（安徽天地行地产顾问有限公司）签订的房屋租赁合同中的租金优先支付给孔建国。”，ＸＸ、费清均在该张借条备注处签名。费清、黄刚强同时也向孔建国共同出具转款说明一份，写明同意将借款打入账户中，说明下方复印有费清在徽商银行尾号为8832的银行卡。2014年6月27日，费清尾号为8832银行账户收到孔建国分别转款50万元、50万元、50万元、50万元、89.5万元，共计289.5万元。2015年1月4日，费清向孔建国出具还款承诺书一份，其承诺于2015年1月15日前还利息15万元，于2015年1月24日前先还款200万元，逾期自愿承担违约金。借款后，费清通过银行转账方式共计向孔建国还款6万元，还款时间和金额分别为：2014年9月22日还款4万元、2015年6月7日还款1万元、2016年3月31日还款5000元、2016年4月1日还款5000元。2016年11月9日，孔建国与ＸＸ签订债权转让协议书，约定孔建国将黄刚强、柯明玉、费清、黄珂珂所欠其借款本金400万元及相应利息、违约金等相关债权全部转让给ＸＸ，同时将黄刚强、柯明玉提供的房产抵押权一并转让给ＸＸ，并由ＸＸ直接向黄刚强、柯明玉、费清、黄珂珂主张上述债权。2016年11月22日，ＸＸ分别向黄刚强、柯明玉、费清、黄珂珂邮寄送达债权转让通知书，因邮件未妥投，孔建国、ＸＸ又于2016年12月7日在安徽法制报上向黄刚强、柯明玉、费清、黄珂珂公告送达债权转让通知书。因黄刚强、柯明玉、费清、黄珂珂未能偿还全部借款，ＸＸ诉至法院，请求判如所请。以上事实，有ＸＸ提供的黄刚强与柯明玉的结婚证、黄刚强的户籍证明、柯明玉的户籍证明、费清的户籍证明、黄珂珂的户籍证明、借条、转款说明、银行交易明细、抵押借款合同、还款承诺书、房产证、他项权证、房屋所有权登记及转让审核表、债权转让协议书、EMS快递单据、EMS邮件查询单、报纸公告、证人证言，黄刚强、柯明玉、费清、黄珂珂提供的民生银行转账记录、徽商银行转账记录，以及当事人陈述等证据在卷佐证。黄刚强、柯明玉、费清、黄珂珂提供一份证明和一张收条，证明费清于2015年10月12日以两套房屋向孔建国抵偿借款920175元，ＸＸ、孔建国认可收条的真实性，但表示费清与孔建国之间还存在其他借款，两套房屋是用于抵偿费清欠孔建国的其他借款，与本案的借款无关。本院认为，ＸＸ提供了费清向孔建国出具的2014年12月15日、2015年3月25日、2015年6月9日三张借条，合计借款金额107万元，能够证明费清与孔建国之间除本案借款之外仍有其他借款存在。对于费清向孔建国出具的以上三张借条，黄刚强、柯明玉、费清、黄珂珂解释称，费清虽向孔建国出具了借条，但孔建国并没有按照借条金额向费清支付借款。本院认为该解释不符合民间借贷交易习惯。从正常人的思维逻辑来看，假如孔建国在费清出具2014年12月15日借条之后没有将借款支付给费清，费清应当从孔建国处收回该份借条。而事实上，费清不但没有收回该份借条，还在该借条的下方再次向孔建国出具2015年3月25日的借条，并且在孔建国依然没有支付借款的情况下再次向孔建国出具2015年6月9日的借条，这显然与常理不符，费清作为一个完全民事行为能力人，应当能够意识到自己的行为会产生什么样的法律后果。因费清的代理人在庭审中无法明确回答相关问题，故本院要求费清本人闭庭之后一周之内到法院接受询问，但费清未按期到庭。综上，本院认为，黄刚强、柯明玉、费清、黄珂珂就三张107万元借条的抗辩意见不能成立，本院不予采信。本院认为，孔建国与黄刚强、柯明玉、费清、黄珂珂之间的借贷关系有抵押借款合同、他项权证、借条、银行交易明细、还款承诺书等予以证实，清楚明确，本院予以确认。鉴于孔建国已将其对黄刚强、柯明玉、费清、黄珂珂享有的全部债权转让给ＸＸ，且通过邮寄、报纸公告的方式向黄刚强、柯明玉、费清、黄珂珂送达债权转让通知书，故本院确认ＸＸ与黄刚强、柯明玉、费清、黄珂珂之间的借贷关系成立，ＸＸ有权向黄刚强、柯明玉、费清、黄珂珂主张相关权利。关于借款本金，依据ＸＸ提供的银行交易明细、转款说明以及双方陈述，本院确认孔建国在向黄刚强、柯明玉、费清、黄珂珂出借本金时预扣利息共计175000元。根据相关法律规定，预先在本金中扣除的利息，应当将实际出借的金额认定为借款本金。虽然孔建国陈述其向黄刚强、柯明玉、费清、黄珂珂支付借款本金时既有现金又有转账，但从费清、黄刚强向孔建国出具的转款说明可以看出，黄刚强、柯明玉、费清、黄珂珂在向孔建国借款时要求孔建国将借款本金支付至费清尾号为0452和尾号为8832的银行账户，而孔建国又无其他证据证明其通过现金方式向黄刚强、柯明玉、费清、黄珂珂支付过借款本金，故本院只能按照孔建国向费清银行账户转款的具体金额确认借款本金，孔建国通过银行转账共计支付借款本金3825000元。鉴于双方对两笔借款均未约定借期内的利息，截止2014年12月25日，费清已向孔建国还款4万元，故本院确认黄刚强、柯明玉、费清、黄珂珂尚欠ＸＸ借款本金3785000元。关于逾期违约金。因孔建国与黄刚强、柯明玉签订的抵押借款合同中约定逾期违约金为1000元/天，且费清在其出具的还款承诺书中承诺逾期承担违约金，故黄刚强、柯明玉、费清、黄珂珂应向ＸＸ支付逾期违约金。鉴于双方约定的违约金未超出法律规定的最高标准，经核算，自2014年12月26日至2016年12月25日期间的违约金为73万元（1000元/天×730天），扣除费清于2014年12月26日之后共向孔建国还款2万元，本院确认黄刚强、柯明玉、费清、黄珂珂尚欠ＸＸ违约金71万元。自2016年12月26日起的逾期违约金，按照1000元/天的标准顺延计算至借款付清之日止，但按照实际欠款本金为计算基数的违约金不应超过年利率24%。根据相关司法解释的规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。孔建国与黄刚强、柯明玉、费清、黄珂珂仅约定了违约金，未约定逾期利率，ＸＸ按照银行同期贷款利率5.25%的四倍主张逾期利息，该项主张与其主张的1000元/天的违约金实际都是逾期还款的利息损失，ＸＸ在违约金之外再主张逾期利息，本院不予支持。关于ＸＸ主张的利息15万元，费清在其出具的还款承诺书中承诺支付利息15万元，因该承诺未经黄刚强、柯明玉事前授权或事后追认，故该承诺的内容仅对费清有效。因该承诺出具的时间发生于费清与黄珂珂夫妻关系存续期间，且该承诺是基于对孔建国的债务作出，故费清承诺的借款利息应当认定为夫妻共同债务。费清承诺支付的15万元利息，未超出借款期限内法律规定的最高标准，故本院予以支持，费清、黄珂珂应向ＸＸ支付借款利息15万元。ＸＸ向黄刚强、柯明玉主张借款利息，因无法律规定或合同约定，故本院不予支持。关于抵押担保物的优先受偿权。黄刚强、柯明玉以其登记在黄刚强名下位于合肥市瑶海区××快××小康××商业××室房产为借款提供抵押担保，并办理了房地产他项权证，孔建国作为抵押权人有权对上述房产折价、拍卖、变卖的价款在抵押登记的债权数额400万元范围内享有优先受偿权。鉴于孔建国已将其对黄刚强、柯明玉、费清、黄珂珂享有的全部债权转让给ＸＸ，根据相关法律规定，抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让。因此，本院确认ＸＸ对黄刚强、柯明玉用于抵押担保的房产继续享有抵押权，ＸＸ有权对合肥市瑶海区××快××小康××商业××室房屋折价、拍卖、变卖的价款在抵押登记数额400万元范围内享有优先受偿权。黄刚强、柯明玉、费清、黄珂珂抗辩称费清以两套房屋向孔建国抵偿借款920175元，由于费清与孔建国之间存在其他借款关系，且其他的借款本金高于两套房屋的抵偿款，因费清与孔建国之间存在其他借款关系，故在本案中不作处理，双方可另行主张。黄刚强、柯明玉、费清、黄珂珂辩称孔建国向ＸＸ代收房租用于抵扣借款，但未提供相关证据予以佐证，ＸＸ对此亦予以否认，故对黄刚强、柯明玉、费清、黄珂珂的抗辩意见，本院不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百九十二条，《中华人民共和国担保法》第五十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条、第二十九条、第三十条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告黄刚强、柯明玉、费清、黄珂珂于本判决生效之日起十日内共同偿还原告ＸＸ借款本金3785000元、违约金71万元（自2016年12月26日起的违约金按照1000元/天的标准顺延计算至借款付清之日止，但按照实际欠款本金为计算基数的违约金不应超过年利率24%）；二、被告费清、黄珂珂于本判决生效之日起十日内共同偿还原告ＸＸ利息15万元；三、原告ＸＸ对被告黄刚强名下位于合肥市瑶海区长江东路524号快达小康苑二期B幢商业103/203室房屋折价、拍卖、变卖的价款，在债权数额400万元范围内享有优先受偿权；四、驳回原告ＸＸ的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费57800元、保全费5000元，共计62800元，由原告ＸＸ承担16850元，由被告黄刚强、柯明玉、费清、黄珂珂共同承担45950元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审 判 长  蒋子钰人民陪审员  贾 荣人民陪审员  张长粹二〇一七年七月十二日书 记 员  杨正勇附：本案适用的法律条文1、《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。2、《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及期利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百九十二条抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。3、《中华人民共和国担保法》第五十条抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权担保。3、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。3、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证明不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。