四川省中江县人民法院民 事 判 决 书(2017)川0623民初1216号原告:中江县农村信用合作联社。法定代表人:邱述源。委托诉讼代理人：胡大海。委托诉讼代理人：林德福。被告：李辉。被告：杨婷林。被告：李兵。被告：张艳。原告中江县农村信用合作联社（以下简称“中江信用联社”）与被告李辉、杨婷林、李兵、张艳借款合同纠纷一案，本院于2017年4月13日立案后，依法适用简易程序审理。因被告杨婷林下落不明，本院依法将本案转为普通程序，并于2017年7月19日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人胡大海到庭参加了诉讼。被告李辉、杨婷林、李兵、张艳经送达开庭传票,未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中江信用联社向本院提出诉讼请求：1、判令被告李辉、杨婷林归还所欠中江县农村信用合作联社贷款本金29万元及截止贷款结清之日的利息、罚息；2、判令被告李兵、张艳对其中10万元贷款本息承担连带担保责任；3、原告有权对被告提供的抵押物处置价款优先受偿；4、本案诉讼费用由被告承担。诉讼过程中，原告明确利息以本金19万元为基数，以合同约定的月利率8.19‰为标准，从2010年9月21日始计算至借款付清之日止、以本金10万元为基数，以合同约定的月利率8.4‰为标准，从2010年9月21日始计算至借款付清之日止；罚息以本金19万元为基数，以合同约定的月利率8.19‰的30%即2.457‰（8.19‰×30％）为标准，从2010年11月20日始计算至借款付清之日止，品迭扣收1万元、以本金10万元为基数，以合同约定的月利率8.4‰的30%即2.52‰（8.4‰×30％）为标准，从2011年1月14日始计算至借款付清之日止。事实和理由：被告李辉、杨婷林在原告共有贷款2笔，明细如下：1、2009年11月20日贷款19万元，用途购挖掘机，到期日2010年11月19日，月利率8.19‰，贷款逾期罚息利率上浮30%,按季结息。该笔贷款被告李辉、杨婷林用名下位于中江县凯江镇凯江湖南路175号的住房作抵押，并办理了抵押登记手续。被告至今未归还原告贷款本金，利息给付至2010年9月20日，此后仅从其合同约定的扣款帐户中扣收利息1万元。2、2010年1月14日贷款10万元，用途购挖掘机，到期日2011年1月13日，月利率8.4‰，贷款逾期罚息利率上浮30%,按季结息。被告李兵、张艳为该笔贷款提供连带保证担保。被告至今未归还原告贷款本金，利息给付至2010年9月20日，此后利息、罚息未给付。被告已违约，上述贷款发生于被告李辉、杨婷林夫妻关系存续期间，被告杨婷林应承担共同还款责任。被告李辉、杨婷林、李兵、张艳未作答辩，也未向本院提交任何证据材料。原告围绕诉讼请求依法提交了被告李辉与杨婷林的结婚证复印件、《借款申请书》、《个人借款合同》、《同意抵押意见书》、《最高额抵押合同》、《个人借款支用申请书》、《借款借据》、《国有土地使用权证》、《房屋所有权证》、《房屋他项权证》、《保证担保承诺书》、《个人保证合同》、南华信用社利息计算清单、证明、逾期贷款催收通知书、调解申请书、调解受理通知书、民事裁定书，被告杨婷林经本院公告传唤，被告李辉、李兵、张艳经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，应视为放弃对原告提供的证据质证及对原告主张抗辩的权利，依法自行承担对其不利的法律后果。本院对原告提供的上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2009年8月26日，被告李辉、杨婷林办理结婚登记。2009年11月18日，被告李辉向原告中江信用联社南华信用社提交《借款申请书》，申请借款19万元，借款用途为购挖掘机，借款期限3年，被告李辉在申请人栏签字捺印、被告杨婷林在抵押担保人栏签字捺印。同日，被告杨婷林（抵押人、甲方）与原告中江信用联社南华信用社（抵押权人、乙方）签订《最高额抵押合同》，主要约定：被告杨婷林愿意用其所有的位于中江县凯江镇凯江湖南路175号的房屋【房屋所有权证号：中江房权证南片字第040**号、国有土地使用权证号：江国用（2009城）第1379号】为被告李辉与原告在2009年11月18日至2012年11月17日期间签订的借款合同提供抵押担保,最高限额19万元，抵押担保的范围包括借款本金及利息、罚息等。同日，原告中江信用联社南华信用社取得了案涉抵押财产的他项权证书【中江房南片他字第（09）154号】，权利价值19万元。2009年11月20日，被告李辉（借款人）与原告中江信用联社南华信用社（贷款人）签订《个人借款合同》，主要约定：借款人借款金额19万元，借款用途购挖掘机，借款期限为一年从2009年11月20日至2010年11月19日。贷款利率为固定利率，即月利率8.19‰；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮30%，按季结息。同日，原告向被告李辉发放贷款19万元，被告李辉出具借款借据，载明的借款金额、借款期限、借款用途、借款利率均与《个人借款合同》一致。2010年1月14日，被告李辉、杨婷林向原告中江信用联社南华信用社提交《个人借款申请书》，申请借款10万元，借款用途为购挖掘机，借款期限3年，被告李辉在申请人栏签字捺印、被告杨婷林在共同申请人栏签字捺印。被告李兵在担保人栏签字捺印，被告张艳在共有人栏签字捺印。2010年1月14日，被告李辉（借款人）与原告中江信用联社南华信用社（贷款人）签订《个人借款合同》，主要约定：借款人借款金额10万元，借款用途购挖掘机，借款期限为一年从2010年1月14日至2011年1月13日。贷款利率为固定利率，即月利率8.4‰；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮30%，按季结息。同日，被告李兵与原告中江信用联社南华信用社签订《个人保证合同》，主要约定李兵愿意为李辉上述10万元借款本金及利息等提供连带责任保证，保证期间为本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。当日，被告李兵、张艳向原告提交《保证担保承诺书》，承诺二人自愿按照上述《个人保证合同》之约定承担保证担保义务。原告向被告李辉发放贷款10万元，被告李辉出具借款借据，载明的借款金额、借款期限、借款用途、借款利率均与《个人借款合同》一致。被告李辉将2009年11月20日借款19万元的利息结付至2010年9月20日，其后从李辉帐户扣收利息10000元，本金未偿还；2010年1月14日借款10万元借款的利息结付至2010年9月20日，本金未偿还。2011年10月5日、2013年9月5日、2015年8月5日，原告中江信用联社南华信用社就案涉借款向中江县南华镇人民调解委员会提交调解申请书并受理。2011年11月3日、2013年10月22日、2015年12月23日，被告李辉签收原告南华信用社送达的案涉贷款的《逾期贷款催收通知书》。在2015年12月23日《逾期贷款催收通知书》上，被告李辉承诺定于2016年2月10日前归还清贷款本息，被告李兵在保证担保人栏签字捺印，并声明自愿为上述贷款继续担保，担保时间为借款之日起至贷款本息还清之日止，并承诺对以上保证担保贷款承担连带保证责任，同意按被告李辉所订的计划还清本息。本院认为：原告中江信用联社南华信用社与被告李辉签订的《个人借款合同》、与被告杨婷林签订的《最高额抵押合同》、与被告李兵签订的《个人保证合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反国家法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，双方当事人均应按照合同约定全面履行各自的义务。本案中，原告依约向被告李辉账户转入两笔借款共计29万元，被告李辉除将2009年11月20日借款19万元的利息结付至2010年9月20日，从被告李辉帐户扣收利息10000元、2010年1月14日借款10万元借款的利息结付至2010年9月20日，未再按约定如数向原告偿还借款本息，构成违约。现两笔借款均已到期，原告要求被告李辉归还借款29万元及相应利息、罚息，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。关于利息和罚息的确定问题。原告主张利息以本金19万元为基数，以合同约定的月利率8.19‰为标准，从2010年9月21日始计算至借款付清之日止，品迭扣收1万元、以本金10万元为基数，以合同约定的月利率8.4‰为标准，从2010年9月21日始计算至借款付清之日止，符合约定及法律规定，本院予以支持。关于原告主张罚息以本金19万元为基数，以合同约定的月利率8.19‰的30%即2.457‰（8.19‰×30％）为标准，从2010年11月20日始计算至借款付清之日止，以本金10万元为基数，以合同约定的月利率8.4‰的30%即2.52‰（8.4‰×30％）为标准，从2011年1月14日始计算至借款付清之日止。被告李辉、杨婷林系夫妻关系，被告杨婷林虽是以个人名义与原告签订借款合同，但该债务形成于其夫妻关系存续期间，故以被告李辉个人名义的举债应当按夫妻共同债务处理，被告杨婷林应当承担共同偿还的义务。被告杨婷林用自有房产为上述借款向原告设定了抵押担保，并办理了抵押登记，现被告李辉未按合同约定履行债务，原告对被告李辉应偿还的借款本金19万元以及利息、罚息在被告杨婷林提供抵押房产【房屋所有权证号：中江房权证南片字第040**号、国有土地使用权证号：江国用（2009城）第1379号】价值19万元范围内享有优先受偿权。关于被告李兵、张艳是否承担连带保证责任的问题。案涉《个人保证合同》约定保证期间自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止；主合同的履行期限届满之日为2011年1月13日，故保证期间至2013年1月13日止。根据《担保法》第二十六条第二款：“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”原告提交的证明不足以证明其在保证期间内向被告李兵、张艳直接主张过保证责任，故被告李兵、张艳的连带保证责任予以免除。而被告李兵于2015年12月23日在原告送达的《逾期贷款催收通知书》上的保证担保人栏签字捺印，并声明自愿为上述贷款继续担保，担保时间为借款之日起至贷款本息还清之日止，并承诺对以上保证担保贷款承担连带保证责任，应认定为被告李兵与原告就案涉借款成立新的保证合同，被告李兵应按新保证合同承担责任。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款：“保证合同约定保证承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。”之规定，及被告李兵同意被告李辉定于2016年2月10前还清借款本息的还款计划之情形，被告李兵对案涉借款承担连带责任保证的保证期间应为2016年2月10日至2018年2月10日。故原告要求被告李兵对案涉借款本金及利息、罚息承担连带责任保证，符合法律规定，本院予以支持；原告要求被告张艳对案涉借款承担连带责任保证，不符合法律规定，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、二百零六条、《物权法》第一百七十九条第一款、《中华人民共和国担保法》第二十六第二款、第三十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款、《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、最高人民法院《关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：被告李辉、杨婷林于本判决生效后十日内偿还原告中江县农村信用合作联社的借款29万元及利息、罚息。利息计算方法为：以借款本金19万元为基数从2010年9月21日始计算至本判决确定的给付之日止，以合同约定的月利率8.19‰为标准进行计算，品迭已付利息10000元；以借款本金10万元为基数从2010年9月21日始计算至本判决确定的给付之日，以合同约定的月利率8.4‰为标准进行计算。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至借款付清之日。罚息计算方法为：以借款本金19万元为基数从2010年11月20日始计算至本判决确定的给付之日止，以合同约定月利率8.19‰的30%即2.457‰（8.19‰×30％）为标准进行计算；以借款本金10万元为基数从2011年1月14日始计算至本判决确定的给付之日止，以合同约定月利率8.4‰的30%即2.52‰（8.4‰×30％）为标准进行计算二、被告杨婷林对被告李辉、杨婷林应偿还的借款本金19万元及利息、罚息承担抵押担保责任。原告中江县农村信用合作联社对被告李辉、杨婷林应偿还的借款本金19万元及利息、罚息在被告杨婷林提供抵押的房产【房屋所有权证号：中江房权证南片字第040**号、国有土地使用权证号：江国用（2009城）第1379号】19万元抵押限额范围内享有优先受偿权。三、被告李兵对被告李辉、杨婷林应偿还的借款本金10万元及利息、罚息承担连带保证责任。四、驳回原告中江县信用合同联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5650.00元，由被告李辉、杨婷林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省德阳市中级人民法院。审 判 长  张代强审 判 员  赖 文人民陪审员  黄学军二〇一七年七月十九日书 记 员  李瑞雪