南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0104民初11825号原告：招商银行股份有限公司南京分行，住所地江苏省南京市汉中路1号。代表人：宋刚，行长。委托诉讼代理人：荆玉玉，江苏锦创律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴晓林，江苏锦创律师事务所律师。被告：徐刚，男，1985年7月16日出生，汉族，住江苏省宿迁市。原告招商银行股份有限公司南京分行（以下简称招商银行南京分行）与被告徐刚金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月29日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行南京分行的委托诉讼代理人吴晓林到庭参加诉讼。被告徐刚经公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行南京分行向本院提出诉讼请求：1.被告徐刚偿还原告招商银行南京分行借款本金20814.46元及利息、罚息、复息（截至2015年6月19日，利息610.57元、罚息2278.14元、复息77.82元，自2015年6月19日起至实际清偿之日止，利息、罚息、复息按双方签订的《个人贷款借款及质押合同》的约定计付）；2.被告徐刚支付原告招商银行南京分行律师代理费3465元；3.本案诉讼费用由被告徐刚负担。事实和理由：2014年6月，原告招商银行南京分行与被告徐刚签订《个人贷款借款及质押合同》一份，约定原告招商银行南京分行向被告徐刚发放贷款270000元，借款期限自2014年6月19日起至2015年6月19日止。合同签订后，原告招商银行南京分行已按约履行了发放贷款的义务，但被告徐刚并未按约履行还款义务，截至2015年6月19日，被告徐刚结欠原告招商银行南京分行贷款本息共计23780.99元。原告招商银行南京分行多次催讨无果，故诉至法院。被告徐刚未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告招商银行南京分行提交的《个人贷款借款及质押合同》、借款借据、账户交易明细表、逾期账单、贷款附属信息表、委托代理合同、律师费发票、支付凭证等证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年6月19日，原告招商银行南京分行（贷款人、质权人）与被告徐刚（借款人、出质人）签订《个人贷款借款及质押合同》一份，主要约定：原告招商银行南京分行向被告徐刚提供贷款270000元，贷款期限为12个月，即从2014年6月19日起至2015年6月19日止；贷款利率为固定利率，以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款利率为基准利率上浮10%确定，执行年利率6.6%；借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；借款人选择按月付息，到期还本的方式归还贷款本息；本合同项下的质物为定期存款270000元，期限为定期一年，长期冻结。本合同项下质物为人民币或外币定期存款，人民币或外币活期存款的，有关存款资金所在账户（账号：62×××15/125275816120002）被贷款冻结之日起视为存款资金被特定化和移交贷款人占有，质押生效；本合同项下质物为特定账户项下资金，自该资金进入特定账户之日起视为已特定化，并移交贷款人占有，质押生效，该特定账户即为保证金账户（账号：62×××15），该资金即为保证金。本合同项下质物载明兑现期限或到期期限的，在兑现日或到期日届满之前，出质人不得申请提前终止该期限，亦不得以任何理由提前支取质物项下任何资金；本协议项下质物为本外币受托理财产品的，如本合同项下贷款到期或发生其他违约情形贷款人宣布提前到期，用于质押的本外币受托理财产品未到期但可以提前赎回的，贷款人有权代出质人办理本外币受托理财产品提前赎回手续，以赎回资金偿还本协议项下债务，由于提前赎回导致的理财产品收益损失（如有）由出质人承担；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担；借款人未按本合同约定按时足额还本或付息的，即视为已发生违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用；直接扣划质物，若扣划时质物未到期的，贷款人可在质物到期后扣划或按照本合同约定处置质物，由此产生的罚息及其他费用由借款人承担。2014年6月19日，被告徐刚按约在原告招商银行南京分行处开立整存整取的保证金账户，存入保证金270000元。2014年6月19日，原告招商银行南京分行按约向被告徐刚发放贷款270000元。另查明，被告徐刚与原告招商银行南京分行于2014年6月19日签订编号为8140609636002的《个人贷款借款合同》，主要约定：招商银行南京分行向徐刚提供900000元小微企业经营贷款，贷款期限为12个月，即从2014年6月19日起到2015年6月19日止，具体贷款期限以借款借据为准；贷款采用固定利率，执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基础上浮35%，即为执行年利率8.1%，实际执行利率以借款借据为准。2014年6月19日，原告招商银行南京分行依约向徐刚发放贷款900000元，徐刚在借款借据上签名确认。借款借据载明：借款期限自2014年6月19日起至2015年6月19日止，借款用途为流动资金周转，执行年利率8.1%。被告徐刚自2015年2月起未按时足额还款，原告招商银行南京分行于2015年1月30日，扣划保证金账户资金17442.64元，用于偿还编号为8140609636002的《个人贷款借款合同》项下贷款。被告徐刚在合同履行期间未按约偿还《个人贷款借款及质押合同》项下的借款利息，原告招商银行南京分行宣布借款合同项下贷款全部提前到期，并于2015年1月30日提前支取保证金账户中的存款本息253147.99元用于归还贷款本息。截至2016年7月28日，被告徐刚尚欠原告招商银行南京分行借款本金20814.46元，利息610.57元、罚息2323.93元、复息79.16元。本案诉讼过程中，原告招商银行南京分行自愿撤回要求被告徐刚支付律师费3465元的诉讼请求。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告招商银行南京分行与被告徐刚签订的《个人贷款借款及质押合同》系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告招商银行南京分行已按约履行发放贷款的义务，被告徐刚应按照合同约定按时足额偿还借款本息。贷款期限届满后，被告徐刚未按约偿还贷款本息，已构成违约。原告招商银行南京分行有权依照合同约定要求被告徐刚偿还贷款本息，并按照合同约定计收利息、罚息、复息。原告招商银行南京分行要求被告徐刚偿还借款本金并支付利息、罚息、复息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。截至2016年7月28日，被告徐刚尚欠原告招商银行南京分行借款本金20814.46元，利息610.57元、罚息2323.93元、复息79.16元，本院予以确认。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：被告徐刚于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司南京分行借款本金20814.46元及利息、罚息、复息（截至2016年7月28日，利息610.57元、罚息2323.93元、复息79.16元，自2016年7月29日起至实际清偿之日止，罚息、复息均按年利率9.9%计付）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费481元，公告费600元，合计1081元，由被告徐刚负担995元，由原告招商银行南京分行负担86元（被告徐刚应负担的诉讼费用已由原告招商银行股份有限公司南京分行向本院预交，被告徐刚应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司南京分行支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省南京市中级人民法院开户行：中国工商银行南京市汉口路支行，账号：43×××18）。审 判 长  陈学明人民陪审员  张爱珍人民陪审员  黄雅维二〇一七年七月三日书 记 员  孔凡燕