徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0311民初3310号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409室。负责人：许罗德，该公司董事长。委托诉讼代理人：李冉，江苏彭城律师事务所律师。委托诉讼代理人：王军彦，江苏彭城律师事务所律师。被告：张可伦，男，1965年6月2日生，汉族，个体工商户，住江苏省邳州市。原告中银消费金融有限公司诉被告张可伦金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月26日立案后，依法适用简易程序，于2017年7月20日公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人李冉到庭参加了诉讼，被告张可伦经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还贷款本金161909.84元、利息及滞纳费75134.63元，合计237044.47元（利息及滞纳金计算至2017年2月28日）及至判决履行完毕之日的利息、滞纳金；2、判令被告承担本案律师费4740元；3、诉讼费由被告承担。事实与理由：2015年9月23日，原被告签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》一份，约定被告向原告借款170000元，借款使用期限为自动用或放款日起36期，固定月利率1.6%，等额本息按月还款，还款日为每月最后一日。原告有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等。被告未按期足额归还贷款本息，原告有权宣布本合同约项下贷款本息全部或部分提前到期或被告提前结清贷款。合同签订后，原告按约发放贷款170000元，但被告未能按约足额给付贷款本息。被告张可伦未到庭亦未提交书面答辩意见。原告中银消费金融有限公司为支持其诉讼请求，提交了如下证据：1、【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约一份，编号：2015年消借第xxx号。证明贷款金额170000元、使用期限是36期（第六条）；贷款用途是家装（第五条）；贷款执行固定月利率为1.6%、逾期付款滞纳金按日收取，计算标准为本金在160000-170000每日滞纳金为85元（第七条）；未按期足额归还贷款本息视为违约以及违约之后原告有权终止或解除本合约并要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等（第十条）；本合约的终止或解除合同并不影响原被告双方已经发生的债权债务关系，被告仍需偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用（包括但不限律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。被告逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包含实现债权的费用和滞纳金费用）、利息、贷款本金的顺序依次向原告清偿，被告逾期还款超过90天的，应按照贷款本金、利息、相关费用包含实现债权的费用和滞纳金费用）的顺序依次向原告清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。2、法诉查询单一份，证明截止至2017年2月28日，被告尚欠原告本金161909.84元、利息39009.63元，滞纳费36125元，合计：237044.47元。3、外包诉讼合作协议、缴费明细单（复印件）、律师费发票（复印件）各一份，证明原告为实现债权向江苏彭城律师事务所支付律师代理费4740元。被告张可伦未到庭质证。本院审查后认为，原告提供的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》及《外包诉讼合作协议》、律师代理费缴费等证据客观真实、来源合法，与本案具有关联性，能够证明案件真实情况，本院对其证明效力依法予以确认；原告提交的法诉查询单虽然系电脑自动生成，其参数系由原告设定，本院将在对其内容审查后依法进行确认。经审理查明，2015年9月23日，原告作为贷款人（甲方）与借款人张可伦（乙方）签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》一份，约定甲方向乙方提供170000元的贷款额度用于家装；贷款期限36期，自动用或放款日起算；涉案信用贷款的利率执行固定月利率1.6%，但甲方有权针对乙方发生偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高乙方的利率水平；甲方在贷款发放的同时从乙方还款账户中扣收动用金额的3.7%作为贷款动用费；甲方有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等，逾期付款4日以上滞纳费按逾期时贷款余额按日收取，其中0-10000元每日滞纳费5元、10000元-20000元每日滞纳费10元……90000元-100000元每日滞纳费50元，以此类推；乙方还款方式包括月结还款和预约还款两种，月结还款以自动扣款方式进行，自动扣款日为每月的最后一日，还款方式为等额本息；乙方出现贷款事件甲方有权采取终止或者解除本合约的措施，要求乙方赔偿因其违约给甲方造成的损失，包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等实现债权的相关费用。2015年9月24日，原告将170000元借款发放至被告张可伦银行账户，并于当日扣除贷款动用费6290元。其后原告自被告银行账户中分别于2015年11月1日利息120元；11月5日扣收本金3476.71元、利息3277.96元；12月1日冲抵利息45.33元；12月11日扣收本金3475.05元、利息2589.95元、滞纳费935元；12月17日缴交滞纳费400元；12月21日缴交滞纳费3.48元；12月23日冲抵本金138.40元、缴交滞纳费500元；2017年2月21日冲抵本金1000元。其后被告张可伦未再向其银行账户中存款，原告中银消费金融有限公司遂委托江苏彭城律师事务所向本院提起诉讼，并为此支付律师代理费4740元。原告中银消费金融有限公司提交的法诉查询单显示，截至2017年2月28日，被告张可伦尚欠贷款本金161909.84元、当前剩余应缴利息2310.19元、当期以前未偿还利息合计36699.44元、当期剩余应缴滞纳费2380元、当期以前未偿还滞纳费合计33745元。本院认为，原告与被告签订的《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》合法有效，双方应当按约定履行。原告按约发放借款后，被告未能按约还款，违反了合同约定，原告有权解除涉案使用合约、收回全部借款本息、并要求被告承担逾期还款滞纳金及律师费。关于借款本金：原告于2015年9月24日放款当天扣除贷款动用金6290元，其实质是放款时预先扣除借款利息，此款应从借款本金中扣减，故被告张可伦的实际借款本金应为163710元。关于借款利率及滞纳金：本院认为，原被告签订的合同中约定贷款执行固定月利率为1.6%即年利率19.2%，又对逾期偿还贷款的滞纳金标准作出了约定，原告现按照合同约定160000元-170000元每日85元主张滞纳金，即年利率18.95%，原告虽可就利息、滞纳费一并主张，但显然标准过高，故本院酌定原告主张的利息、滞纳费费率合计不应超过年利率24%。经本院核算：按照等额本息还款法，被告借款163710元，截至2015年12月23日，被告应偿还的借款本金为6850.69元，利息为5184.35元，而被告实际偿还本金为6951.76元，利息为6033.24元。故被告超额偿还本金101.07元，利息848.89元，超额偿还的数额系因被告以170000元为借款本金计算得出，且被告分别于2015年12月23日、2017年2月21日支付本金138.4元、1000元，故被告实际尚欠本金数额为154770.95元。关于利息与滞纳金，被告2015年12月份应付款时出现第一次逾期，此时被告尚欠本金数额为156758.24元，同时原告有权向被告收取滞纳金，如前所述，因利息与滞纳金之和过高，应按照年利率24%计算，故自2015年12月11日至2017年2月28日，产生利息、滞纳金为44974.43元（已扣除被告分别于2015年12月17日、12月21日、12月23日支付的滞纳金400元、3.48元、500元）。对于合同解除后的利息计算标准，原告主张被告支付利息和滞纳金的基础是借款人逾期偿还本金应当承担的合同约定的违约责任，如被告逾期未履行判决确定的义务时，应当按照民事诉讼法的有关规定承担延迟履行的责任，因被告对其逾期履行的行为已承担相应的法定义务，故在本判决确定的履行期限之日起，滞纳金的诉请不应予以支持，原告可主张借款人自判决确定之日起按照借期内的利率支付资金占用期间的利息。对于原告主张律师费用4740元，原告向本院提供了外包诉讼合作协议、律师费发票证明其律师费支出，该支出符合江苏省律师收费标准，本院对该项诉请予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百条、第二百零五条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张可伦于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金154770.95元及利息、滞纳费44974.43元（暂计算至2017年2月28日；自2017年3月1日起至实际给付之日止的利息、滞纳费，以154770.95元为本金，按照年利率19.2%计算）。如被告在2017年7月20日后有相应还款的，该款项可按合同约定的清偿顺序予以折抵；二、被告张可伦于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司律师费4740元；三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费4930元，减半收取2465元，由被告张可伦负担2077元，原告中银消费金融有限公司负担388元（原告已预交，被告随案款一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审判员  赵增尧二〇一七年七月二十五日书记员  柳娇宏附：法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。