.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}甘肃省平凉市崆峒区人民法院民事判决书（2017）甘0802民初2376号原告：张某。原告：陈某。原告：潘某1。原告：潘某2。原告：潘某3。共同委托诉讼代理人：赵某，甘肃载坤律师事务所律师。被告：中国平安财产保险股份有限公司平凉中心支公司。负责人：温吉波，该支公司总经理。委托诉讼代理人：刘某，甘肃胜友律师事务所律师。原告张某、陈某、潘某1、潘某2、潘某3诉被告中国平安财产保险股份有限公司平凉中心支公司（以下简称”平安财险平凉支公司”）保险合同纠纷一案，本院于2017年6月23日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告张某、陈某、潘某1及其五原告共同委托诉讼代理人赵某，被告平安财险平凉支公司的委托诉讼代理人刘某均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告诉讼请求及简要事实：诉讼请求：1、判令被告在保险承保限额范围内承担原告垫付的210000元的保险赔偿责任；2、由被告承担诉讼费用。事实理由：2014年7月10日原告张某为登记在其名下的新购五菱牌客车在被告处投保了交强险和赔偿限额为10万元的商业第三者险，向被告交付了保险费共计2317元，被告向原告出具了书面保单。当日20时35分许，车辆实际所有人潘自胜驾驶投保标的车辆在本区泾河北路发生交通事故致使刘耀雄死亡，该事故经平凉市公安局崆峒分局交警大队出具《道路交通事故责任认定书》认定：潘自胜与刘耀雄付事故的同等责任。事发后，潘自胜之妻陈某与刘耀雄近亲属在崆峒区道路交通事故人民调解委员会的主持下达成调解协议，由潘自胜赔偿各项费用共计31万元。原告作为投保人和保险利益受益人，在��险事故发生后积极向受害人承担了赔偿责任，按照《保险法》及原被告双方保险条款约定被告理应在承保限额范围内承担保险赔偿责任，在原告向第三人承担赔偿责任的情况下有权依法向被告追偿。现诉诸本院，望判如所请。被告平安财险平凉支公司辩称：原告张某在平安财险平凉支公司购买的交强险及商业第三者责任险在事故发生时均未生效，故平安财险平凉支公司不承担赔偿责任。原告为证实其主张向本院提交了：1、保险单3份、保险费发票1份，证明原被告之间存在保险合同关系，原告在被告处投保了限额10万元的商业险和交强险；2、交通事故认定书1份，证明投保以后，标的车辆发生交通事故的事实及双方责任比例；3、调解协议书1份、付款收据1份、民事裁定书1份、户籍注销证明1份，证明事故发生后原告陈某与受害方家属达成赔偿协议，约定向被害人家属赔偿各项费用共计31万元，截止目前已赔偿20万元。被告平安财险平凉支公司质证认为：对原告提交的以上证据的真实性均无异议，但对证据1的证明目的有异议，认为证据1中的保险单3份恰能证明事故发生时，交强���及商业第三者责任险均未生效。被告平安财险平凉支公司未提交相关证据。经审查，原告提交的上述证据的真实性被告均不持异议，以上证据内容客观真实，与本案的待证事实具有关联性，对其证明力本院予以确认。经本院审理认定的事实如下：2014年7月10日原告张某为登记在其名下的新购五菱牌小型普通客车在被告平安财险平凉支公司处分别投保了交强险和商业第三者责任保险及不计免赔，保险金额为10万元。同日原告张某向被告交纳保险费共计2317元，被告向原告出具了书面保单。机动车交通事故责任强制保险单生成有效保单时间为2014年7月10日18时26分，机动车辆保险单生成有效保单时间为2014年7月10日18时27分。保单上注明的保险期限均自2014年7月11日0时起至2015年7月10日24时止。2014年7月10日20时35分许，潘自胜驾驶投保车辆在××区段时��刘耀雄碰撞致其当场死亡。后经平凉市公安局崆峒分局交警大队认定：潘自胜与刘耀雄负本起交通事故的同等责任。2014年7月23日，在崆峒区道路交通事故人民调解委员会主持下，潘自胜与受害人刘耀雄的亲属达成调解协议，约定赔偿刘耀雄亲属丧葬费、死亡赔偿金、处理事故人员误工费、交通费、精神抚慰金等费用共计31万元，本院于同日对该协议进行了诉前确认。另查明，受害人刘耀雄死亡时年龄为54周岁；2014年7月23日潘自胜委托原告陈某（潘自胜之妻）与受害人刘耀雄家属达成赔偿协议，并履行赔偿。截止目前，原告陈某向受害人刘耀雄家属已赔偿各项费用200000元，下欠110000元；肇事者潘自胜于2014年7月28日死亡。本案争议的焦点问题：一、本起交通事故是否发生在保险期限内及保险人平安财险平凉支公司应否承担保险责任。本案中机动车交通事故责任强制保险单生成有效保单时间为2014年7月10日18时26分，机动车辆保险单生成有效保单时间为2014年7月10日18时27分。二份保单上注明的保险期限均自2014年7月11日0时起至2015年7月10日24时止。以上期限均为机打体。从合同的目的来看，被保险人张某对肇事车辆拥有所有权，投保时肇事车辆已经处于使用状态，投保的目的就是为了即时让被保险车辆降低在道路上行驶时所产生的风险，所以保险合同成立即生效才符合投保人、被保险人保险目的。从合同的订立过程看，订立保险合同，首先由投保人发出要约，保险人承诺即同意承保，在没有要约人特别要约附条件或附期限生效的情况下，保险合同应当在成立时即生效；相反，如果投保人或被保险人有特殊期限利益，可以提出与保险人特别约定保险期限；而本案中，保险人平安财险平凉支公司并未提供证据证���投保人和被保险人发出要约保险合同附生效期限，只是保险人平安财险平凉支公司在保单中使用打印体注明”0时起、24时止”，使得字面上显示保险合同附期限；根据保险合同的性质，保险人无权发出附生效期限的要约，所以打印体注明的”0时起、24时止”而显示合同附生效期限，对投保人、被保险人不产生法律效力。《保险法》第十七条规定”保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”从格式条款、免责条款看，每一个投保人投保时间都不一样，保险人均采取”0时起、24时止”，使得字面上显示保险合同成立与生效有一个时间差，这个时间差使得被保险人张某的车辆处于不被保险的空白状态。保险人提供的格式文本属于免责条款，保险人平安财险平凉支公司也未能举证证明向投保人或被保险人作出过提示或说明，该免责条款对被保险人也不产生法律效力，故该保险合同应在合同成立时生效。本案中，机动车交通事故责任强制保险单生成有效保单时间2014年7月10日18时26分即应为该份保险的生效时间，机动车辆保险单生成有效保单时间2014年7月10日18时27分即应为该份保险的生效时间，保险人承担保险责任的期限即从保险单生成有效保单时间开始计算。综上，本案中投保车辆发生交通事故的时间在保险期限内，被告平安财险平凉支公司应当按照保险合同约定在保险限额内承担保险责任。二、按法律规定计算原告应承担的受害人刘耀雄的赔偿费用。原告举证证明与死者刘耀雄亲属达成赔偿协议中赔偿项目为：死者刘耀雄的丧葬费、死亡赔偿金、处理事故人员误工费、交通费、精神抚慰金等费用。故刘耀雄的赔偿标准按照2014年度甘肃省道路交通事故人身损害赔偿标准计算：死亡赔偿金按照城镇居民人均可支配收入计算，刘耀雄死亡时年龄为54岁，按照20年计算，死亡赔偿金计379300元（即18965元/年×20年）；���葬费按照职工月平均工资标准按六个月计算，计21721.5元（即43443元/年÷2）；刘耀雄亲属办理丧葬事宜支出的交通、住宿费和误工损失等其他合理费用必然实际发生，本院酌定为2000元；刘耀雄死亡，必然给其亲属造成精神损害，本院结合本案实际及以往的司法实践，酌情确认精神损害抚慰金为25000元。上述费用总额合计428021.5元。三、被告平安财险平凉支公司承担的保险金数额。机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以���偿；不足部分，机动车与行人发生交通事故，行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任。刘耀雄死亡产生的赔偿费用按法律规定计算合计为428021.5元，被告平安财险平凉支公司应在交强险范围内进行全额赔偿，不足部分由商业保险的第三者险按照双方承担的责任比例进行补充。故平安财险平凉支公司应赔偿的数额为210000元，但在平安财险平凉支公司未直接向刘耀雄亲属赔付前，原告陈某向刘耀雄亲属实际赔付200000元，根据《保险法》第六十五条”责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金”的规定，原告张某、陈某享有向平安财险平凉支公司理赔的权利，平安财险平凉支公司应按合同约定向张某、陈某给付保险金200000元，下剩10000元赔偿金待原告张某、陈某��协议履行完毕后，再另行主张。四、本案中诉讼主体的问题。原告张某与平安财险平凉支公司订立保险合同，系投保人，是本案的适格原告；原告陈某向受害人刘耀雄的家属进行赔偿，其对保险利益享有请求权，亦系本案的适格原告；而原告潘某1、潘某2、潘某3既非投保人，亦未赔偿受害人刘耀雄的任何经济损失，其三人在本案中作为原告主体不适格，故应驳回原告潘某1、潘某2、潘某3的起诉。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第六十五条之规定，判决如下：一、限被告平安财产保险股份有限公司平凉中心支公司于判决书生效之日起10日内给付原告张某、陈某保险金200000元；二、驳回原告张某、陈某的其他诉讼请求；三、驳回原告潘某1、潘某2、潘某3的起诉。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4450元，减半收取计2225元，由被告平安财险平凉支公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省平凉市中级人民法院。审判员孙慧二○一七年七月二十四日法官助理贾如意书记员高路平