四川省攀枝花市东区人民法院民 事 判 决 书(2017)川0402民初404号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司攀枝花市东区支行，住所地攀枝花市攀枝花大道东段490号一楼，统一社会信用代码：915104006783744444。代表人：严文东，行长。委托诉讼代理人：杨超，男，该支行综合管理部员工。委托诉讼代理人：ＸＸ，男，该支行综合管理部员工。被告：王三美，女，1986年6月19日出生，汉族，住四川省盐边县。被告：黄正，男，1984年10月19日出生，汉族，住四川省资阳市乐至县。被告：万川伦，女，1967年12月17日出生，汉族，住四川省攀枝花市东区。被告：姜德胜，男，1969年3月14日出生，汉族，住四川省攀枝花市东区。被告：万嵩松，男，1988年1月27日出生，汉族，住重庆市璧山县。被告：曾政，女，1987年11月18日出生，汉族，住重庆市璧山区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司攀枝花市东区支行（以下简称邮储银行东区支行）与被告王三美、黄正、万川伦、姜德胜、万嵩松、曾政金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行东区支行的委托诉讼代理人ＸＸ到庭参加诉讼。被告王三美、黄正、万川伦、姜德胜、万嵩松、曾政经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行东区支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王三美、黄正偿还剩余借款本金75万元，并支付借款利息及罚息至本息付清之日止；2.请求确认原告对被告王三美位于仁和区攀枝花大道南段814号8栋1单元21号的房屋（产权证号：攀房权证仁私字第××号）、被告万嵩松位于仁和区攀枝花大道南段812号1幢15-5号的房屋（房屋产权证号：攀房权证仁私字第××号）以及被告姜德胜位于东区的房屋（房屋产权证号：攀房权证东私字第××号），享有优先受偿权。事实和理由：被告王三美和黄正系夫妻，2015年8月17日，被告王三美、黄正因代理新品牌及进货向原告申请贷款，并签订了《个人额度借款合同》，约定：原告（乙方）被告王三美、黄正（甲方）提供可以循环使用的借款额度75万元，借款额度有效期间为10年，即2015年8月17日至2025年8月17日；在额度有效期间和借款额度内，甲方可以根据需要逐笔申请借款；本合同项下所有贷款仅限于借款人用于生产经营；如甲方不按本合同规定按时偿还借款本息，或其他应付款项，乙方有权宣布全部贷款提前到期，要求甲方立即全部清偿；申请支用借款额度时，甲方应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经乙方审核同意并经甲方确认后，乙方按约定发放贷款；借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定内容确定。另外，被告王三美、黄正、万嵩松、曾政、万川伦、姜德胜与原告签订了《个人最高额度抵押合同》，约定：为保障原告（乙方）债权的实现，被告王三美、黄正、万嵩松、曾政、万川伦、姜德胜（甲方）愿意为王三美、黄正与乙方签订的《个人额度借款合同》项下所形成的债权，以王三美（房屋产权证号：攀房权证仁私字第××号）、万嵩松（房屋产权证号：攀房权证仁私字第××号）以及姜德胜（房屋产权证号：攀房权证东私字第××号）的房产提供抵押担保，抵押担保的范围为债务人于借款额度有效期间内支用但尚未结清的最高不超过75万的借款本金及因上述借款发生的所有利息（包括罚息）、违约金、赔偿金和乙方为实现债权及抵押权而发生的一切费用。在签订上述一系列合同后，被告王三美、黄正于2015年8月31日向乙方提交了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，申请支用借款75万元人民币，原告按约定将75万元贷款发放给了被告王三美、黄正，借款期限为12个月，借款用途为进货，还款方式为按月付息，到期一次性还本还款法，该笔贷款利率为固定利率6.44%，如贷款逾期的，罚息利率为贷款利率的1.5倍。但被告在2016年8月后即未按约及时、足额归还原告借款本息，经原告多次催收无果，原告遂诉至本院，请求判如所诉。被告王三美、黄正、万川伦、姜德胜、万嵩松、曾政未作答辩，亦未提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了如下证据，本院认定如下：1.原告举证原告营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明，欲证明：原告是本案适格主体；2.原告举证小企业主快捷贷业务客户申请表，王三美、黄正、万川伦、姜德胜、万嵩松、曾政身份证复印件，《个人额度借款合同》，《个人最高额抵押合同》，房产证，土地使用证，他项权证，欲证明：被告申请借款以及提供担保的事实；3.原告举证中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据，欲证明：原告向被告发放贷款的事实；4.原告举证还款计划表、拖欠本息系统截屏，欲证明：被告逾期还款的事实。上述证据能够证明案件的基本事实，证据之间相互关联，其真实性、合法性和关联性，本院均予以采信。被告王三美、黄正、万川伦、姜德胜、万嵩松、曾政经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，本院视为其放弃就原告邮储银行东区支行诉称事实及主张的抗辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年8月17日，借款人王三美、黄正（甲方）与贷款人邮储银行东区支行（乙方）签订《个人额度借款合同》，约定：本合同项下授信额度金额为75万元，在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度，额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效；额度存续期最长为120月，自2015年8月17日至2025年8月17日，额度存续期内的前60个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为60个月，额度项下贷款的到期日不得超过额度存续期的到期日；本额度借款合同项下所有贷款仅限于借款人用于代理新品牌及进货；本合同项下所有贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮40%，本合同项下单笔贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定，若对本合同利率进行调整，须经乙方同意；对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率按贷款利率上浮50%计收；本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。2015年8月17日，抵押人姜德胜、万川伦、万嵩松、曾政、王三美、黄正（甲方）与抵押权人邮储银行东区支行（乙方）签订编号为5199969Q315083683430的《个人最高额抵押合同》，约定：为确保王三美、黄正（债务人）与乙方于2015年8月17日签订的编号为5199969Q215084397168的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，甲方愿意提供75万元的最高额抵押担保，抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭；王三美以其所有的位于仁和区攀枝花大道南段814号8栋1单元21号房屋（产权证号为攀房权证仁私字第000215**号）姜德胜以其所有的位于东区炳草岗大街230号2幢32-××号），万嵩松以其所有的位于仁和区攀枝花大道南段812号1幢15-5号房屋（产权证号为攀房权证仁私字第××号）分别作价319000元、40万元、366000元抵押给邮储银行东区支行；担保债权确定的期间为2015年8月17日至2025年8月17日；抵押人以抵押物全部价值担保抵押权人如下债权：1.本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金，2.因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，乙方有权处分抵押财产；乙方处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用（包括但不限于保管费、评估费、拍卖费、过户费、税费、国有土地使用权出让金等）后，优先用于清偿主合同项下的债务，剩余价款退还甲方；甲方与债务人为同一人的，乙方可以对甲方的抵押财产之外的财产申请强制执行，且不以放弃抵押权或必须先处分抵押财产为前提条件；甲方对主合同项下发生的债务在担保范围内承担担保责任，不论主合同项下债权是否存在其他担保人（包括主合同债务人）提供的保证或物的担保，乙方均有权要求甲方优先承担担保责任；如乙方放弃行使其对其他保证人或担保物（包括债务人约定的担保物）的担保权，甲方仍应按照本合同的约定承担相应担保责任；甲方不得以任何方式（包括作为或不作为）妨碍乙方实现抵押权，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保，不论其他担保是否成立、是否有效、乙方是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的担保责任均不因此减免，甲方将不提出任何异议。2015年8月25日，邮储银行东区支行为上述财产抵押办理了抵押登记，他项权利种类为最高债权额抵押，债权数额为75万元。2015年8月31日，邮储银行东区支行向王三美发放贷款75万元，王三美于当日即出具借据，载明：借款期限12月（从2015年8月31日至2016年8月31日），借款金额为75万元，借款年利率为6.44%，还款方式为按月付息、到期还本，借款用途为进货，首次还本月数为第12个月。另查明，2015年8月17日，彼时王三美、黄正系夫妻，万川伦、姜德胜系夫妻，万嵩松、曾政系夫妻。同时查明，王三美、黄正尚欠借款本金75万元未偿还。本院认为，原告与被告之间签订的《个额度借款合同》《个人最高额抵押合同》，均系合同双方真实意思表示，内容无悖于现行法律法规的禁止性规定，均属有效合同，合同双方均应按照约定履行各自义务。被告王三美、黄正向原告申请贷款，原告依约放款后，被告应当按照合同约定及时足额偿还借款本息，逾期未偿还的，还应当按照合同约定支付罚息。故，对原告要求被告王三美、黄正偿还借款本金75万元，并支付利息、罚息至本息付清之日止的诉讼请求，本院予以支持。被告王三美、姜德胜、万嵩松以其自有房屋提供了抵押，并办理了抵押登记。现查明被告王三美、黄正未按约履行还款义务，则实现抵押权的条件已成就，依照《个人最高额抵押合同》的约定及《中华人民共和国物权法》相关规定，原告有权就上述抵押物优先受偿，本院予以确认。综上，原告邮储银行东区支行的诉讼请求，事实清楚，于法有据，本院予以支持。被告王三美、黄正、万川伦、姜德胜、万嵩松、曾政经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，依法可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、王三美、黄正于本判决生效之日起十五日内一次性偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司攀枝花市东区支行借款本金75万元，并按照贷款年利率6.44%、罚息年利率9.66%支付利息、罚息直至借款本息付清之日；二、中国邮政储蓄银行股份有限公司攀枝花市东区支行对王三美所有的位于仁和区攀枝花大道南段814号8栋1单元21号房屋（产权证号为攀房权证仁私字第××号）、姜德胜所有的位于东区房屋（产权证号为攀房权证东私字第××号），万嵩松以其所有的位于仁和区攀枝花大道南段812号1幢15-5号房屋（产权证号为攀房权证仁私字第××号）在担保范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11598元，公告费600元，合计12198元，由王三美、黄正、万川伦、姜德胜、万嵩松、曾政连带负担（此款已由中国邮政储蓄银行股份有限公司攀枝花市东区支行垫交，王三美、黄正、万川伦、姜德胜、万嵩松、曾政在履行上述付款义务时，连同此款一并支付给中国邮政储蓄银行股份有限公司攀枝花市东区支行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省攀枝花市中级人民法院。审 判 长  潘雪薇人民陪审员  田丰华人民陪审员  石应昌二〇一七年七月二十日书 记 员  李思琪