广东省信宜市人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0983民初446号原告信宜市农村信用合作联社，统一社会信用代码：91440983X18332804Q，住所地：广东省茂名市信宜市新里开发区二区五单元法定代表人邓国全，该社理事长。委托代理人杨火盛，该社职工，。委托代理人和秀军，该社职工。被告杨庆铃，女，1979年4月29日出生汉族，住广东省电白区，。被告唐志威，男，1973年10月30日出生汉族，住广东省电白县，。原告信宜市农村信用合作联社诉被告杨庆铃、唐志威金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月27日立案受理后，依法组成合议庭，于2017年3月24日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人杨火盛、和秀军到庭参加诉讼，被告杨庆铃、唐志威经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告信宜市农村信用合作联社诉称，2014年6月24日，被告杨庆铃与原告信宜市农村信用合作联社签订了编号为10020149903358412的《个人借款合同》，合同中包括以下约定：1、由被告杨庆铃向原告信宜市农���信用合作联社借款500万元，用途为购种龟，借款期限为3年，即从2014年6月24日至2017年6月23日；2、合同约定的贷款利率为浮动利率，上浮比例为基准利率上浮40﹪，贷款利率按年度调整，调整日期为次年1月1日，规定贷款逾期的罚息利率是在合同确定的利率上加收40%，贷款利息按月结息，结息日为每月的第20日，被告应在结息日支付到期利息；3、合同中约定了贷款为按月交息，交息日为每月的20日，贷款本金的还款方式为分期还款，还本金计划为：2015年6月24日还本金20万元，2016年6月24日还本金30万元，2017年6月23日还本金450万元；4、合同约定由以下一份《抵押担保合同》编号：10120149903358679、一份《保证合同》编号：10120149903359004作为《个人借款合同》的担保合同；5、约定合同争议的解决可由双方协商，协商不成可向原告所在地的人民法院提起诉讼。2014年6月24日，原告与被告一签订了《抵押担保合同》，约定由被告一提供位于广东省电白县××××××房的房地产权为该笔贷款提供抵押担保；与被告二唐志威签订了《保证合同》为被告一杨庆铃向信宜市农村信用合作联社借款500万元本息及其他费用提供连带责任保证担保。原告与被告一所签订的《抵押担保合同》经过房地产登记部门办理抵押登记手续，具有法律效力。原告信宜市农村信用合作联社于2014年6月27日发放贷款500万元给被告一（借据编号：20020149903259578）；至此，原告已按合同约定履行完毕发放贷款义务。截至起诉时止，被告杨庆铃共归还本金201,690.94元，总共还利息655,739.39元，尚欠原告本金4,798,309.06元，欠息222,472.31元。在履约过程中，被告杨庆铃经常不按时还本交息，经原告多次催收仍不能按时归还全部欠款，已严重违约双方的合同约定。杨庆铃与唐志威为夫妻关系���该债务为夫妻存续期间所欠，理应共同偿还，杨庆铃提供了位于广东省电白县××××××房的房地产权作为抵押，原告应就处置该处房地产的所得价款享有优先受偿权。为维护原告的合法权益，特向信宜市人民法院提起诉讼，请求法院判令：1、判令解除原告与被告杨庆铃所签订的编号为10020149903358412的《个人借款合同》；2、判令被告杨庆铃、唐志威共同偿还借款本金4,798,309.06元及利息（计至2017年2月19日止的利息为222472.31元，2017年2月20日以后的利息按照双方签订的《个人借款合同》约定的利息计算方法计至还清之日止）给原告；3、判令原告对处置被告杨庆铃所有的位于广东省电白县××××××房的房地产权所得价款享有优先受偿权；4、判令本案的一切诉讼费用均由被告杨庆铃、唐志威承担。原告对其主张提供的证据有：1、《杨庆铃欠息明细表》复印件一份；2、被告杨庆铃、唐志威的身份证复印件一份；3、被告杨庆铃、唐志威的《结婚证》复印件一份；4、《个人借款合同》（编号：10020149903358412）复印件一份；5、《抵押担保合同》（编号：10120149903358679）复印件一份；6、《抵押物清单》复印件一份；7、《保证合同》（编号：10120149903359004）复印件一份；8、《借款借据》复印件一份；9、房地产权证（编号：粤房地权证电（私）字第××号）复印件一份；10、房地产他项权证（编号：粤房地他项权证电房他字第********号）复印件一份。被告杨庆铃、唐志威既不作答辩，在举证期限内也没有向本院提供证据。由于被告杨庆铃、唐志威既不到庭参加诉讼，又无相反的证据反驳，且无影响证据证明效力的因素，原告也保证其证据的真实性，应视为被告杨庆铃、唐志威对原告提供的上列证据无异议，故本院对原告提供的证据予以确认并采信。综合全案证据及庭审笔录，本院查明并确认以下法律事实：2014年6月24日，原告信宜市农村信用合作联社作为乙方、被告杨庆铃作为甲方，双方签订编号为10020149903358412的《个人借款合同》一份，该合同约定：甲方向乙方借款500万元，借款用途为购种龟，借款期限为3年，即从2014年6月24日至2017年6月23日，借款本金可以分次发放，分次偿还，每笔借款的起始日和到期日均以借款凭证所载日期为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；本合同约定的贷款利率为浮动利率、月利率，上浮比例为40%，合同签订时的基准利率为5.125‰、贷款利率为7.175‰，逾期贷款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮40%，对不能按时支付的利息按逾期罚息利率计收复利，本合同项下的贷款利息自贷���实际发放日开始计息，按月结息，结息日固定为每月的第20日，甲方应在结息日向乙方支付到期利息；甲方还款按照先还息后还本、息随本清的原则偿还，并按借款凭证和/或附件《分期还款计划书》所载的分期还款计划偿还借款本金，甲方应于本合同约定的结息日或还本日前在乙方开立的指定账户上备足当期应付之利息或本金并自行转款还贷，或于本合同约定的结息日或还本日从其他账户上转款用于还贷；本合同项下借款的担保方式及担保的具体内容详见本合同中担保条款及包括但不限于下列相关担保合同和文件的约定，抵押合同编号为10120149903358679、保证合同编号为10120149903359004；甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用、未按本合同约定借款用途使用借款、发生其他足以影响其偿还债务能力的事件、违反本合同约定的其他义务等均构成违约；甲方违约���，乙方有权宣布贷款提前到期，要求甲方立即归还全部借款本息及相关费用、向甲方收取违约金、要求甲方限期纠正违约行为并赔偿相应损失、行使担保权利、解除与甲方的借贷关系，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息和本合同约定的结息方式计收罚息和复利，以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）；本合同履行期间，甲方如遇不可抗力情形，或本合同债务之担保人遇不可抗力情形，乙方有权宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期的本金、利息、费用等，被告唐志威作为借款配偶在该合同上签��。同日，原告信宜市农村信用合作联社作为抵押权人与被告杨庆铃作为抵押人签订《抵押担保合同》（编号为10120149903358679）一份，该合同约定：抵押人应杨庆铃（以下简称债务人）的要求，为确保抵押权人与债务人签订的编号为10020149903358412的《个人借款合同》（以下简称主合同）的履行，自愿为债务人履行主合同项下的债务向抵押权人提供抵押担保；抵押担保的范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息、违约金、损害赔偿金和抵押权人实现债权而发生的一切费用；抵押人同意以抵押物清单中所列的位于广东省电白县××××××房的房地产作为抵押物，该抵押物清单为本合同的组成部分；本合同项下抵押权的存续期间自本合同签订之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止；抵押权存续期间，未经抵押权人书面同��，抵押人不得擅自改变抵押物现状，抵押物价值减少的，抵押人应当恢复抵押物的价值或提供抵押权人认可的担保，抵押人拒绝恢复或者不提供担保的，抵押权人有权宣布主合同项下债务提前到期，可以要求债务人履行债务，也可以提前行使抵押权；抵押人同意抵押权人有权处分抵押物所得价款、保险金、损害赔偿金及补偿金等，清偿或提前清偿抵押担保的债务本息、违约金、损害赔偿金及相关费用等债务人应向抵押权人偿付的款项；出现债务人未按时足额偿还债务或违反主合同约定、抵押权人根据法律法规之规定或主合同的约定提前收回债权而债务人未予清偿、债务人违反主合同的约定或法律法规之规定而可能影响抵押权人实现债权的、抵押人违反本合同约定义务而导致抵押权人解除主合同等情况时，抵押权人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物，并以所得价款优先受偿等。被告杨庆铃、唐志威作为抵押人配偶在该抵押担保合同上签名。2014年6月24日，原告信宜市农村信用合作联社作为债权人与被告唐志威作为保证人签订《保证合同》（编号为10120149903359004）一份，该合同约定：保证人应杨庆铃（以下简称债务人）的要求，为确保抵押权人与债务人签订的编号为10020149903358412的《个人借款合同》（以下简称主合同）的履行，自愿为债务人履行主合同项下的债务向债权人提供不可撤销的连带责任保证担保；保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用；本合同项下的保证为不可撤销的连带责任保证担保；当债务人未能按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其它担保，债权人均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任，且承担担保责任不分先后顺序；保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止；出现债务人未按时足额偿还债务、债权人根据法律法规之规定或主合同的约定提前收回债权而债务人未予清偿、债务人违反主合同的约定或法律法规之规定、其他足以影响或可能影响债权人实现债权等情况时，保证无条件向债权人支付债务人全部到期应付款项；如债务人出现主合同中约定的违约事项或违反主合同约定时，债权人即有权要求保证人按本合同约定承担保证责任，保证人应在接到债权人书面追索通知之日起7日内无条件向债权人清偿债务人所拖欠之全部债务；保证期间，债权人根据法律法规之规定或主合同的约定，宣布债务提前到期的，债权人有权要求保证人自该提前到期日起10日内承担保证责任；本合同生效后，债权人和保证人均应履行本合同约定的义务，任何一方不履行约定义务的，应当承担相应的违约责任，并赔偿由此给对方造成的直接经济损失等。2014年6月26日，原告与被告杨庆铃按上述《抵押担保合同》的约定，依法向电白县房地产管理局办理了上述抵押物的抵押登记手续，领取了房地产他项权证[证号：粤房地他项权证电房他字第*********号]。2014年6月27日，被告杨庆铃立具《借款借据》向原告借款5000000元，并约定该笔借款的借款期限为2014年6月27日至2017年6月23日，分别于2015年6月24日偿还借款200000元、2016年6月24日偿还借款300000元、2017年6月23日偿还借款4500000元。被告杨庆铃取得借款后，除偿还部分借款本金及支付过部分利息外，上述借款计至2017年2月19日止，被告杨庆铃尚欠借款本金4,798,309.06元及利息222,472.31元。原告经催收无果，于2017年2月27日向本院起诉，提出上述诉讼请求。另查明，被告杨庆铃与被告唐志威于2003年6月19日登记结婚，本案的借款发生在其夫妻关系存续期间。在本案审理过程中，本院根据原告提出的财产保全申请，依法裁定：一、对被告杨庆铃位于广东省电白区水东××××房的房地产[房地产权证号:粤房地权证电（私）字第××号，建筑面积639.72㎡]予以查封，待后处理。在查封期间，由被告杨庆铃管理使用，但不得转让、变卖及实施其他有损被查封房地产价值的行为。二、上述被查封财产的查封期限为二年，从2017年3月2日起至2019年3月1日止。本院认为，原告信宜市农村信用合作联社与被告杨庆铃于2014年6月24日签订的《个人借款合同》及《抵押担保合同》、与被告唐志威签订的《保证合同》，主体适格，内容合法，意思表���真实，是有效合同。被告张慰于2014年6月27日向原告借款5000000元，计至2017年2月19日止尚欠借款本金4,798,309.06元及利息222,472.31元，有原告提供的《个人借款合同》、《借款借据》、《杨庆铃欠息情况表》等证据证实，证据充分,本院予以认定。被告杨庆铃取得借款使用后，本应按借款合同约定的期限偿还借款并支付利息给原告，但是被告杨庆铃没有按合同约定按月付息并偿还借款，其行为违反了合同的约定及诚实信用的法律原则，致使合同目的无法实现，原告依法及依合同约定可以请求解除合同，并依合同约定宣布贷款提前到期，要求被告立即归还全部借款本息，但由于本案在诉讼期间，合同履行期限已届满，无需再解除合同，故本案对原告要求解除合同的请求无需再作处理。由于被告杨庆铃与被告唐志威是夫妻关系，被告杨庆铃的该笔借款发生在其与被告唐志威的婚姻关系存续期间，并且被告唐志威对被告杨庆铃的该笔借款是清楚知道的，而被告唐志威既没有对该笔借款不属于夫妻共同债务进行抗辩，也没有提供证据证明债权人即原告信宜市农村信用合作联社与债务人即被告杨庆铃约定该笔借款为杨庆铃的个人债务，或者属于婚姻法第十九条第三款规定的“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿”的情形。因此被告杨庆铃拖欠原告的该笔借款应按被告杨庆铃与被告唐志威的夫妻共同债务处理，故对原告要求被告杨庆铃、唐志威共同偿还借款本金及支付利息的请求，本院依法予以支持。被告杨庆铃按《抵押担保合同》的约定，提供其所有的位于广东省电白区水东××××房的房地产[房地产权证号:粤房地权证电（私）字第××号，��筑面积639.72㎡]的房地产作借款抵押，并到有关部门办理了抵押物登记手续，该抵押担保合同已依法生效。原告根据《抵押担保合同》的约定，请求对依法处置被告杨庆铃位于广东省电白区水东××××房的房地产[房地产权证号:粤房地权证电（私）字第××号，建筑面积639.72㎡]的价款内享有优先受偿权，合法有理，本院依法予以支持。虽然被告杨庆铃、唐志威不到庭，但案情事实清楚，证据确凿充分，本院依法可作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告杨庆铃、唐志威在本判决发生法律效力后二十日内偿还借款本金4798309.06元及利息（计至2017年2月19日���的利息为222472.31元，2017年2月20日以后的利息按照双方签订的《个人借款合同》约定的利息计算方法计至还清之日止）给原告信宜市农村信用合作联社。二、原告信宜市农村信用合作联社对依法处置被告杨庆铃所有的位于广东省电白区水东镇人民路166号盈翠.生态花园65座01号房的房地产权[房地产权证号:粤房地权证电（私）字第××号，建筑面积639.72㎡]的价款内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费46945元（原告已预交）、保全费5000元，共51945元由被告杨庆铃、唐志威负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 长  张良创审 判 员  黄方强人民陪审员  林 辉二〇一七年七月××日书 记 员  陆 晓附法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付，借款期限一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条：当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到���的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。