浙江省宁波市鄞州区人民法院民 事 判 决 书（2O17）浙0204民初815号原告：中国农业银行股份有限公司宁波华侨城支行(统一社会信用代码：91330212711168715M)。住所地：宁波市鄞州区百丈东路***号。代表人：庄铭，该支行行长。委托代理人：陈晓燕，浙江永为律师事务所律师。委托代理人：梁佳威，浙江永为律师事务所律师。被告：倪明杰，男，1988年12月1日出生汉族，户籍地象山县。被告：王幼迟，女，1991年11月23日出生汉族，户籍地象山县。被告：浙江永鑫汽车销售有限公司（统一社会信用代码：913301035802969194）。住所地：杭州市下城区国都发展大厦***室。法定代表人：魏建华，该公司总经理。原告中国农业银行股份有限公司宁波华侨城支行为与被告倪明杰、王幼迟、浙江永鑫汽车销售有限公司（以下简称永鑫公司）金融借款合同纠纷一案，于2017年2月20日向原宁波市江东区人民法院起诉，后因原宁波市江东区人民法院被撤销，由宁波市鄞州区人民法院继续审理。原告请求判令：1.被告倪明杰、王幼迟归还原告借款本金256978.1元，并支付暂计算至2016年4月29日的利息877.59元、滞纳金1071.21元，之后至实际偿付日按合同约定计算的利息、复利及滞纳金(庭审中变更为被告倪明杰、王幼迟归还原告借款本金256978.1元，并支付暂计算至2016年4月10日的利息877.59元、滞纳金1071.21元，并支付自2016年4月11日起至2016年12月31日止的利息、滞纳金，以及自2017年1月1日起至实际履行日止的利息和违约金)；2.被告倪明杰、王幼迟偿付原告因实现债权支出的律师费3000元；3.被告浙江永鑫汽车销售有限公司对上述付款义务承担连带担保责任；4.原告对被告倪明杰名下浙Ｂ×××××车辆拍卖或变卖的款项在抵押范围内享有优先受偿权。本院受理后，依法适用简易程序，后因被告下落不明，本案依法转为适用普通程序，并组成合议庭，于2017年7月10日公开开庭进行了审理。审理中，原告提出财产保全申请，原宁波市江东区人民法院依法作出裁定，并予以执行。本院经审理查明：2015年3月3日，原告与被告倪明杰、王幼迟、永鑫公司签订了编号为（宁分营）农银汽分字（2015）第Y028号的《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》(以下简称《担保借款合同》)一份，约定：原告对被告倪明杰在原告处申办的金穗贷记卡授予用于分期付款购买奔驰汽车的专项商户分期额度354000元；被告倪明杰使用该贷记卡向原告偿还分期资金并支付分期手续费，分期还款共36期，分期手续费30090元，每期应还分期资金≈分期资金金额÷分期期数，每期应付分期手续费≈分期手续费金额÷分期期数；被告倪明杰应在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，原告有权按照《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等其他相关费用。贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。未能按期偿还最低还款额的，还应支付就最低还款额的未偿还部分5%的滞纳金。分期手续费不收取利息。当期账单超额还款的，形成超额存款的部分不自动偿还未到期分期资金。如被告未按期足额偿还当期应还款项的，原告有权提前收回分期资金，并收取由此产生的一切费用；被告倪明杰在履行《担保借款合同》的过程中应遵守《担保借款合同》、《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的有关规定；被告王幼迟向原告出具了一份《同意共同还款承诺书》，承诺其自愿作为上述分期付款的共同还款人，共同承担上述合同项下的完全还款责任，直至借款人债务完全清偿为止；被告永鑫公司自愿为被告倪明杰的上述借款向原告承担连带责任保证。保证期间为每期账单到期还款日起二年。担保范围包括涉案合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、超限费以及实现债权和担保权的费用。2015年3月3日，原告与被告倪明杰、王幼迟签订了合同编号为（宁分营）农银汽分抵字（2015）第Y028号的《抵押合同》，约定：被告倪明杰、王幼迟以车架号WDDLJ5FB1CA031553梅赛德斯奔驰牌汽车为前述《担保借款合同》的所有债务提供抵押担保并办理了抵押登记，机动车登记编号为浙Ｂ×××××。2015年3月3日，原告向被告倪明杰发放信用卡购车款354000元。原告按约发放贷款后，被告倪明杰于2015年4月3日至2016年3月1日多次通过贷记卡归还100384.11元，此后未按约还本付息，截至2016年4月10日，被告倪明杰尚欠原告借款本金256978.1元、利息877.59元、滞纳金1071.21元。被告王幼迟未履行共同还款责任。被告永鑫公司未承担保证责任。本院认为，涉案合同系当事人真实意思表示，合法有效，各方应依约全面实际履行。被告倪明杰借款后未按约还款，已构成违约，原告有权依据《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》约定，要求被告倪明杰归还透支借款本金，支付相应的利息和滞纳金，并要求被告倪明杰偿付原告为实现债权支出的律师代理费。关于原告主张的违约金，因原告不能证明其与被告之间有协议约定违约金，故本院不予支持。被告王幼迟应对前述债务承担共同还款责任。被告倪明杰自愿以其名下车辆为原告债权提供抵押担保，并已办理抵押登记，抵押权依法设立，故原告可就抵押财产优先受偿。被告永鑫公司作为连带责任保证人，应对涉案债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（六）项、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告倪明杰、王幼迟归还原告中国农业银行股份有限公司宁波华侨城支行借款本金256978.1元、利息877.59元、滞纳金1071.21元，并支付自2016年4月11日起至实际履行日止按《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》约定计算的利息（自2016年4月11日起至2017年2月20日止的利息以按合同约定的已到期本金为基数计算，自2017年2月21日起的利息以所有未付的本金为基数计算），以及自2016年4月11日起至2016年12月31日止按《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》约定计算的滞纳金，于本判决生效之日起十日内付清。二、被告倪明杰、王幼迟偿付原告中国农业银行股份有限公司宁波华侨城支行律师代理费3000元，于本判决生效之日起十日内付清。三、若被告倪明杰、王幼迟未按时履行上述第一、二项付款义务，则原告中国农业银行股份有限公司宁波华侨城支行有权就被告倪明杰名下所有的车牌号为浙Ｂ×××××的梅赛德斯奔驰汽车折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。四、被告浙江永鑫汽车销售有限公司对上述第一、二项付款义务承担连带清偿责任，其实际承担保证责任后，有权向被告倪明杰、王幼迟追偿。五、驳回原告中国农业银行股份有限公司宁波华侨城支行其他诉讼请求。如各被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。本案案件受理费5329元，财产保全费1830元，合计7159元，由被告倪明杰、王幼迟、浙江永鑫汽车销售有限公司共同负担，于本判决生效之日起十日内交纳本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。审 判 员  陈 莹人民陪审员  邵成飞人民陪审员  俞飞军二〇一七年七月十日代书 记员  戴 盛