四川省广安市广安区人民法院民 事 判 决 书(2017)川1602民初1154号原告：中��邮政储蓄银行股份有限公司广安市广安区支行，营业场所：四川省广安市广宁南路1号。负责人：黄星平。委托诉讼代理人：何正林，男，生于1969年6月2日，汉族，住四川省广安市广安区，系该支行职工。委托诉讼代理人：陈贵平，男，生于1963年11月23日，汉族，住四川省武胜县，系该支行职工，系特别授权代理人。被告：冯梅，女，1970年1月19日出生，汉族，住四川省武胜县。被告：陈晓林，男，1974年6月14日出生，汉族，住四川省武胜县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广安市广安区支行(以下简称邮政储蓄广安支行)诉被告冯梅、陈晓林金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月15日受理后，因无法向被告送达传���，转为适用普通程序，由本院审判员黄发、人民陪审员曾昌意、蒋有富组成合议庭于2017年7月24日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人何正林到庭参加了诉讼，被告冯梅、陈晓林经本院公告送达传票，期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告邮政储蓄广安支行向本院提出诉讼请求：1、解除邮政储蓄广安支行与冯梅签订的《个人最高额综合授信合同》及《个人额度借款合同》；2、依法判决被告冯梅偿还个人额度借款本金193533.11元及拖欠利息、罚息与复息（利息、罚息与复息按《个人额度借款合同》第四章利息计算与还款约定中的约定计算，自被告拖欠贷款本息之日起，计算到偿还全部贷款本息之日止）；3、依法判决被告冯梅向原告支付违约金12000元（违约金按《个人额度借款合同》第九章违约及违约���济措施，第四十七条中的约定计算）；4、依法判决原告对被告冯梅所有的位于武胜县沿口镇建设南路房屋折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5、依法判决陈晓林及其出资的个人经营实体（个人独资企业）对上述借款本金及拖欠利息、罚息、复利、违约金承担连带保证责任；6、本案诉讼费以及原告追回欠款所产生的所有费用由两被告承担。事实及理由：被告冯梅因生产经营需要资金，用其名下房产为抵押，以陈晓林为保证人，向原告提出贷款申请后，陈晓林于2014年5月11日与原告签订《担保函》，约定“陈晓林及其出资的个体经营实体（个人独资企业）自愿为冯梅的贷款本金、利息、罚息、违约金及原告实现债权的费用等提供连带责任保证”。冯梅于2014年5月21日与原告签订了《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》和《个人最高额抵押合同》，原告为被告冯梅提供个人最高额综合授信额度金额290000元（其中个人额度借款循环金额240000元），期限为2014年5月21日至2024年5月21日，利率以邮政储蓄广安支行个人额度借款支用单中约定的为准，逾期还款罚息利率在约定的利率基础上加收50%，不能按时支付的利息按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利。还款方式以中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单中约定的为准，担保采取抵押担保方式。同时被告冯梅以其沿口镇建设南路某房屋为该贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。由于被告未按约定期限偿还贷款，故起诉至法院，请求支持其前述诉讼请求。被告冯梅未作答辩。被告陈晓林未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、抵押财产清单及房屋所有权证和他项权证、担保函、《邮政银行个人贷款放款单》及贷款借据2份、还款明细表等证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告冯梅于2014年5月以经营生产急需资金为由，向原告申请借款290000元。经审查同意后，被告陈晓林与原告于2014年5月11日签订担保函一份，约定被告陈晓林于2014年5月11日自愿为被告冯梅的前述贷款提供连带责任保证担保，担保范围包括贷款本息、罚息、复利及实现债权的所有费用，担保期限为贷款期满后两年内。被告冯梅与原告于2014年5月21日签订《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》，约定授信限额290000元，授信期限2014年5月21日至2024年5月21日。同日签订《个人借款合同》，约定被告冯梅借款240000元，额度存续期限最长120个月，自2014年5月21日至2024年5月21日，前60个月为额度支用期，借款到期日不超过额度存续期。利率以中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单中约定的为准，逾期还款罚息利率在约定的利率基础上加收50%，不能按时支付的利息按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利。还款方式以中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单中约定的为准，担保采取抵押担保方式。发生违约情形的，原告有权宣布合同的一切债务提前到期，并要求立即清偿，单方面解除合同，按合同金额5%计收违约金，并赔偿损失；同时被告冯梅以其沿口镇建设南路的房屋为该贷款提供抵押担保并办理了他项权证。原告发放贷款后向被告出具了《邮政银行个人贷款放款单及贷款借据》两张，载明2014年5月21日原告按合同约定向冯梅发放了借款240000元，期限60个月，从2014年5月21日至2019年5月21日，执行利率为年利率8.96%，逾期利率年13.44%，还款方式为阶段性等额本息，分期贷款指定还款日21日，只还利息期数12。2016年6月24日发放贷款50000元，年利率为6.65%，逾期年利率9.975%，还款方式为阶段性等额本息，只还利息期数12，贷款起期2016年6月24日，止期2021年6月24日。借款后，被告对240000元的借款，返还部分本金后尚欠本金143533.11元，利息按照约定利率支付至2017年3月21日；50000元借款的本息均未返还，经多次催收未果，原告遂诉讼来院请求支持其前述诉讼请求。本院认为，被告冯梅与原告签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》真实有效，依法应当予以保护，双方应当按照合同约定全面履行各自义务。原告已全额发放贷款，被告冯梅没有完全按照合同约定如期支付利息，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同，……（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务……”、第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”之规定，原告要求解除与被告冯梅签订的《个人最高额综合授信合同》及《个人额度借款合同》返还剩余借款本金193533.11元并赔偿损失的请求符合法律规定，本院予以支持。损失金额以实际损失为限，具体金额为以143533.11元为本金参照原《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》从2017年3月22日计算至付清借款本息之日止的利息、罚息、复利之和及以50000元为���金参照原《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》从2016年6月24日计算至付清借款本息之日止的利息、罚息、复利之和。被告冯梅以其所有的位于武胜县沿口镇建设南路的房屋为该贷款提供抵押担保并办理了房屋他项权证，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”之规定，原告要求对被告所有的位于武胜县沿口镇建设南路的房屋折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的请求，符合法律规定，本院依法予以支持。被告陈晓林与原告签订担保函，约定被告陈晓林自愿为被告冯梅的前述贷款提供连带责任保证担保，根据《中国人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”之规定，原告与被告陈晓琳未约定具体实现债权的顺序，故原告应先就债务人冯梅自���提供的担保房屋实现债权，不足部分由被告陈晓林在担保范围内承担连带保证责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条第一款、《中国人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广安市广安区支行与被告冯梅于2014年5月21日签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》；二、限被告冯梅于本判决生效之日起十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广安市广安区支行返还借款本金193533.11元并赔偿相应损失（损失为：以143533.11元为本金参照原《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》从2017年3月22日计算至付清借款本息之日止的利息、罚息、复利之和以及以50000元为本金参照原《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》从2016年6月24日计算至付清借款本息之日止的利息、罚息、复利之和）；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广安市广安区支行对被告冯梅所享有的位于四川省武胜县沿口镇建设南路某房屋折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广安市广安区支行以本判决第三项确定的担保物实现债权的不足部分，由被告陈晓林在担保范围内承担连带清偿责任；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广安市广安区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。本案受理费4383元，保全费1770元，共计6153元，由被告冯梅负担5941元，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广安市广安区支行自行负担112元，并分别向广安市广安区人民法院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或广安市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于广安市中级人民法院。审 判 长  黄 发人民陪审员  曾昌意人民陪审员  蒋有富二〇一七年七月二十四日书��记员蒲华琴