重庆市綦江区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0110民初1279号原告：重庆银行股份有限公司綦江支行，住所地重庆市綦江区文龙街道九龙大道47号荣润凯旋名城裙楼附1-40，附2-225至229，统一社会信用代码91500222676147256A。负责人：黄刚毅，该行行长。委托诉讼代理人：向俊颖，女，1986年11月14日出生，汉族，重庆银行股份有限公司綦江支行员工，住重庆市綦江区。委托诉讼代理人：王浩霆，男，1988年5月11日出生，汉族，重庆银行股份有限公司綦江支行员工，住重庆市綦江区。被告：张芯瑞，女，1987年7月2日出生，汉族，住重庆市綦江区。被告：刘元炳，男，1953年12月8日出生，汉族，住重庆市綦江区。被告：张绍书，女，1959年10月1日出生，汉族，住重庆市綦江区。被告张芯瑞、刘元炳、张绍书之共同委托诉讼代理人：周国春，男，1971年2月9日出生，汉族，重庆市綦江区。被告：周国春，男，1971年2月9日出生，汉族，住重庆市綦江区。被告：重庆省心生态农业开发有限公司，住所地重庆市綦江区古南街道蟠龙村七村，组织机构代码0772692-4。法定代表人：唐峰，该公司执行董事。委托诉讼代理人：谭涛，女，1966年7月20日出生，汉族，重庆省心生态农业开发有限公司员工，住重庆市沙坪坝区。原告重庆银行股份有限公司綦江支行（以下简称重庆银行綦江支行）与被告周国春、张芯瑞、张绍书、刘元炳、重庆省心生态农业开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月7日立案后，依法适用简易程序，于2017年6月12日、6月27日公开开庭进行了审理。2017年6月12日开庭审理时，原告重庆银行綦江支行之委托诉讼代理人向俊颖和被告周国春及被告张芯瑞、张绍书、刘元炳之共同委托诉讼代理人周国春到庭参加诉讼。被告重庆省心生态农业开发有限公司经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，本院依法进行了缺席审理。2017年6月27日开庭审理时，原告重庆银行綦江支行之委托诉讼代理人向俊颖和被告周国春及被告张芯瑞、张绍书、刘元炳之共同委托诉讼代理人周国春，被告重庆省心生态农业开发有限公司之委托诉讼代理人谭涛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。诉讼中，被告周国春以其住所地和经常居住地均不在綦江区辖区内为由向本院提出管辖权异议，本院依法作出（2017）渝0110民初1279号民事裁定书，裁定：驳回被告周国春对本案管辖权提出的异议。另，原告重庆银行股份有限公司綦江支行向本院提出财产保全申请，本院依法作出（2017）渝0110执保71号执行裁定书，并采取了相应的财产保全措施。原告重庆银行綦江支行向本院提出诉讼请求：1、被告周国春、张芯瑞归还原告截止2017年2月4日借款本金484420.88元、利息22729.04元、复利262.05元，共计507411.97元，之后利息根据合同约定和人民银行规定计付，利随本清；2、原告享有位于綦江县古南镇交通路，建筑面积：183.24m2房产的抵押权及优先受偿权；3、被告重庆省心生态农业开发有限公司对上述债务承担连带责任；4、本案诉讼费用由被告承担。诉讼中，原告明确诉讼请求为：1、被告周国春、张芯瑞归还原告截止2017年2月4日借款本金484420.88元、利息22729.04元（含罚息）、复利262.05元，共计507411.97元，2017年2月5日起的利息（含罚息、复利）根据最高额项下个人经营性贷款合同约定和人民银行规定计付，利随本清；2、原告享有位于綦江县古南镇交通路[213房地证（押）2015字第01958号房屋]，建筑面积：183.24m2房产的抵押权及优先受偿权；3、被告重庆省心生态农业开发有限公司对上述债务承担连带责任；4、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年6月16日，原告与被告周国春（借款人）签订最高额授信业务总合同，合同编号为：（2015）年（重银綦江支授）字第0149号，约定实际形成的最高债权本金余额不超过500000.00元。同日，该笔借款由刘元炳、张绍书共有的房产作为抵押担保，并在綦江区国土房管土地房屋管理局办理抵押登记抵押登记手续，抵押合同号：（2015）年（重银綦江支抵）字第0150号。抵押物位于：綦江县古南镇交通路，建筑面积：183.24m2。2015年6月16日，原告与重庆省心生态农业开发有限公司签订最高额保证合同，合同编号：（2015）年（重银綦江支保）字第0151号。上述担保合同约定担保范围为《重庆银行（最高额）授信业务总合同》及其项下的各类具体业务合同。2015年6月4日，被告张芯瑞向原告出具了书面共同还款承诺书，承诺对以上借款履行共同还款义务。根据授信总合同，2015年6月17日，原告与被告周国春（借款人）签订了最高额项下个人经营性贷款合同，借款合同号为：（2015）年（重银綦江支贷）字第0152号，借款金额为500000.00元，期限自2015年6月17日至2016年6月16日，年利率为8.16%。上述合同签订之后，原告按合同约定向被告发放了借款500000.00元。款借出后，被告周国春偿还了10000.00元多的本金及相应利息，从2016年9月19日后，被告周国春未再偿还借款本息。截止2017年2月4日，尚欠本金484420.88元、利息22729.04元，复利262.05元，共计507411.97元，已经构成严重违约。故诉请法院裁判。被告周国春、张芯瑞、张绍书、刘元炳辩称，借款是事实，但该款用于重庆省心生态农业开发有限公司，所以这笔借款应由重庆省心生态农业开发有限公司偿还。对于借款本金的数额无异议，借款当时是500000.00元，之后还了几万元，现在记不清楚了。利息的计算方式需要原告告知，借款后付了两次，有次付了50000.00元，利息应该没有原告诉求这么多。从借款之后每月的利息都是按期支付，从2015年7月开始支付利息至2016年5月。2016年6月因为重庆省心生态农业开发有限公司停产之后就没有支付了。但周国春于9月份也还了部分本金和利息，有一万多的借款本金和几个月的利息。其他的诉求无异议，原告对抵押物优先受偿无异议。被告重庆省心生态农业开发有限公司辩称，借款是周国春个人名义借，是真实有效的。重庆省心生态农业开发有限公司作为借款的担保人是事实，也愿意承担担保责任。原告重庆银行綦江支行为证明其诉求举示了：证据1、原告重庆银行綦江支行作为甲方（提供融资方）与作为乙方（融资方）的被告周国春签订了签约时间为2015年6月16日的《重庆银行股份有限公司最高额授信业务总合同》[合同编号：（2015）年（重银綦江支授）字第0149号]。证据2、原告重庆银行綦江支行作为甲方（贷款人）与作为乙方（借款人）的被告周国春签订了签约时间为2015年6月17日的《重庆银行股份有限公司最高额项下个人经营性贷款合同》[合同编号：（2015）年（重银綦江支贷）字第0152号]。证据3、被告张芯瑞、周国春的身份证及二人结婚证复印件，被告周国春的常住人口登记卡，被告张芯瑞签署的落款时间为2015年6月4日的《共同还款承诺书》。证据4、原告重庆银行綦江支行作为甲方（抵押权人）与作为乙方（抵押人）的被告刘元炳、张绍书签订了签约时间为2015年6月16日的《重庆银行股份有限公司最高额抵押合同》[合同编号：（2015）年（重银綦江支抵）字第0150号]及抵押财产清单。证据5、被告刘元炳的身份证复印件，被告刘元炳、张绍书的常住人口登记卡及二人结婚证复印件。证据6、被告刘元炳、张绍书签署的落款时间为2015年6月4日的《财产共有人承诺书》，承诺将二人共有的房屋（213房地证2013字第*号）作为被告周国春向原告借款的抵押物。证据7、被告刘元炳、张绍书签署的落款时间为2015年6月4日的《承诺书》，承诺作为抵押物的坐落于重庆市綦江区古南街道交通路的房屋（213房地证2013字第*号）并非二人的唯一住房。证据8、被告张绍书作为乙方（买方）与作为甲方（卖方）的重庆龙湖凯安地产发展有限公司签订的签订日期为2013年9月20日《重庆市商品房买卖合同》。证据9、213房地证（押）2015字第*号他项权证。证据10、原告重庆银行綦江支行作为甲方（债权人）与作为乙方（保证人）的被告重庆省心生态农业开发有限公司签订了签约时间为2015年6月16日的《重庆银行股份有限公司最高额保证合同》[合同编号：（2015）年（重银綦江支保）字第0151号]。证据11、被告重庆省心生态农业有限公司的营业执照，组织机构代码证、机构信用代码证、税务登记证、开户许可证、重庆省心生态农业开发有限公司的章程和唐峰的身份证复印件和2015年3月12日、5月28日的股东会决议。证据12、被告周国春的个人贷款借款借据。证据13、2016年6月20日，对被告周国春、刘元炳、重庆省心生态农业开发有限公司的《逾期授信业务通知书》及EMS邮政快递单；2016年11月7日，对被告周国春、刘元炳、张绍书、重庆省心生态农业开发有限公司的《逾期授信业务通知书》及EMS邮政快递单。证据14、被告周国春的重庆银行贷款应付利息明细表3张。证据15、被告周国春在重庆银行的卡账户明细查询2页。被告周国春为支撑其观点，提交了如下证据：重庆银行查询支票历史明细账3张（含2015年6月1日至2016年12月31日的交易明细）。被告张芯瑞、张绍书、刘元炳、重庆省心生态农业开发有限公司未提交证据。质证时，原、被告均对对方举示的前述证据无异议。本院经审查认为，上述证据来源、形式合法，能够反映案件的真实情况，与待证事实相关联，本院予以确认。根据当事人的陈述和对前述证据的采信情况，本院对本案事实认定如下：被告张芯瑞向原告重庆银行綦江支行出具落款时间为2015年6月4日的《共同还款承诺书》，载明：“本人与借款人周国春系夫妻关系，在此向贵行承诺：本人已知晓借款人向贵行申请贷款的事宜，若借款人取得贵行贷款，本人将与借款人共同履行还款义务。……”。被告张芯瑞在承诺（授权）人签字处签名、捺印。2015年6月16日，原告重庆银行綦江支行作为甲方（提供融资方）与作为乙方（融资方）的被告周国春签订了合同编号为（2015）年（重银綦江支授）字第0149号的《重庆银行股份有限公司最高额授信业务总合同》,合同约定：甲方愿意在2015年6月16日至2018年6月15日期间，在本合同项下向乙方办理各类融资业务，实际形成的最高债权本金余额不超过人民币500000.00元（大写：伍拾万元正）；本合同最高额授信业务的担保方式为抵押、保证，担保人必须与甲方签订重庆银行股份有限公司最高额抵押合同[详见（2015）年（重银綦江支抵）字第0150号《重庆银行股份有限公司最高额抵押合同》]，担保人必须与甲方签订重庆银行股份有限公司最高额保证合同[详见（2015）年（重银綦江支保）字第0151号《重庆银行股份有限公司最高额保证合同》]；甲方经审查同意向乙方提供融资的，甲、乙双方应签订单笔融资（业务）合同，该单笔融资（业务）合同与本合同具有同等法律效力，本合同与单笔融资（业务）合同约定不一致的，以单笔融资（业务）合同为准，单笔融资（业务）合同未约定的，适用本合同约定，乙方应按单笔融资（业务）合同的约定使用融资，按时支付利息和归还本金及支付所有依法应付费用；甲方有权在本合同生效一年后，根据乙方融资使用情况及乙方信用、经营、担保物等状况，核定在下一年是否向乙方提供融资及/或提供融资的条件，但本条的约定不能免除担保人依本合同应承担的担保责任；乙方违反本合同或本合同项下单笔融资（业务）合同的任何一项约定，均构成对本合同的违约，甲方有权提前收回基于本合同发放的全部融资（业务），并有权终止本合同，若因乙方违约给甲方造成了损失，乙方应全部赔偿；因履行本合同所发生的或与本合同有关的一切争议、纠纷，双方可协商解决，协商不成的，任何一方可以采取依法直接向甲方所在地人民法院起诉的方式加以解决。2015年6月17日，原告重庆银行綦江支行作为甲方（贷款人）与作为乙方（借款人）的被告周国春签订了合同编号为（2015）年（重银綦江支贷）字第0152号《重庆银行股份有限公司最高额项下个人经营性贷款合同》，该合同约定：本合同系编号为2015年（重银綦江支授）字第0149号《（最高额）授信业务总合同》项下具体业务合同，并由该《（最高额）授信业务总合同》所对应的担保方式进行担保；本合同项下的贷款金额为500000.00元（大写：伍拾万元），本合同约定贷款金额与实际发放借款金额不一致的，以《借款借据》确定的实际发放借款金额为准，利率在现行人民银行贷款基准利率5.1%的基础上上浮60%，本合同实际执行的贷款利率为8.16%，如遇中国人民银行调整前述基准利率发生调整的，则实际执行的贷款利率不随之调整；利息从贷款实际发放之日起按实际放款额和实际贷款期限计算，结息为每月结算一次，结息日为每月的二十日；本合同项下贷款期限自2015年6月17日起至2016年6月16日止，如本合同约定贷款发放日期与实际发放日期不一致的，贷款期限自贷款实际发放之日起开始计算，贷款实际发放时间及到期日以《借款借据》为准，《借款借据》作为本合同的附件，与本合同具有同等的法律效力；本合同项下的贷款用途为用于购买雏鸡和饲料，支付工资、电费等；甲方将贷款资金发放至乙方个人结算账户后，乙方授权并委托甲方将贷款资金转入其经营实体结算账户，由乙方经营实体授权并委托甲方将贷款资金从乙方经营实体结算账户支付给符合本合同约定用途的借款人交易对手（对象）；乙方应按本合同的约定用途、约定方式使用借款资金，并保证按本合同约定按时足额偿还借款本金和利息；乙方未按本合同约定用途或约定方式支用贷款资金的，乙方欠息超过一个月，或两次以上（含两次）逾期归还本息的，甲方有权提前收回部分乃至全部贷款，并要求乙方赔偿损失；乙方未按合同约定用途使用借款的，甲方有权自改变借款用途之日起计收罚息，罚息利率按本合同约定的实际执行贷款利率加收（上浮）100%执行；贷款到期或提前到期，乙方不能按时还清贷款本息，甲方有权计收罚息和复利，罚息和复利的利率按本合同约定的实际执行贷款利率加收（上浮）50%执行；乙方不按本合同规定的还款期限偿还借款本金及利息的，甲方将向乙方发出《逾期贷款催收通知书》，并对逾期未还的贷款本金及利息计收罚息和复利；在乙方违反本合同固定的任何义务或其他违约行为时，甲方可视乙方违约情况，有权按规定加收利息，计收复利，按合同规定处置抵押物或质押物（权利），清偿贷款本息，采取宣布所有贷款提前到期，并提前收回贷款，从乙方或乙方经营实体账户中直接扣款，偿还贷款本息等7种债权保护措施中的一种或数种措施（详见合同中通用条款部分第9.2条“乙方的权利、义务和承诺”和第十条“违约责任”）；因履行本合同所发生的或与本合同有关的一切争议、纠纷，双方协商不成的，任何一方可以采取向甲方所在地人民法院提起诉讼的方式加以解决。2015年6月16日，原告重庆银行綦江支行作为甲方（债权人）与作为乙方（保证人）的被告重庆省心生态农业开发有限公司签订了合同编号为（2015）年（重银綦江支保）字第0151号《重庆银行股份有限公司最高额保证合同》，该合同约定：本合同的主合同指自2015年6月16日起至2018年6月15日止，甲方与债务人周国春依据编号为2015年（重银綦江支授）字第0149号《（最高额）授信业务总合同》及其项下单个或多个具体业务合同；乙方所担保的对象为债务人基于主合同所产生的应对甲方所负全部债务，本金余额不超过500000.00元（大写：伍拾万元）；本合同担保的范围包括因前述主合同而产生的债务本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用、因债务人违约而给甲方造成的损失；本保证合同担保方式为连带责任担保，如主合同的担保人为数人，乙方仍然按照本合同约定的保证范围向甲方承担全部保证责任；本合同保证期间为从本合同生效之日起，至主合同项下全部融资（含其他各类具体业务合同）中最后到期的一笔融资的履行期届满之日起经过两年。同日，原告重庆银行綦江支行作为甲方（抵押权人）与作为乙方（抵押人）的被告刘元炳、张绍书签订了合同编号为（2015）年（重银綦江支抵）字第0150号的《重庆银行股份有限公司最高额抵押合同》，该合同约定：被告刘元炳、张绍书以其所有的位于重庆市綦江区*房产（建筑面积183.24㎡，房屋产权证号为213房地证2013字第*号）向原告设定抵押为债务人被告周国春基于主合同所产生的应对原告所负的全部债务提供担保，本金金额不超过500000.00元（大写：伍拾万元）；该合同约定的担保范围与前述保证合同一致，同时该合同还约定：如债务人未根据主合同的约定履行到期债务（包括因债务人、乙方违约而由贷款人解除合同或宣布提前到期的债务），甲方有权直接变卖、拍卖抵押物或将抵押物折价清偿所担保的债权，如果采取变卖或折价方法处分抵押物，变卖价格或折价金额由双方协商确定，协商不成的，甲方应采取拍卖的方法处分抵押物；处分抵押财产所得款项在优先支付实现抵押权的费用后，用于清偿主合同项下的债务，并按照下列顺序进行清偿，但甲方保留对该顺序进行变更的权利——（1）违约金，（2）赔偿金，（3）复利，（4）罚息，（5）利息，（6）本金，（7）其他依法应付款项；乙方承诺不以甲方应首先行使主合同项下的其他担保（含债务人提供担保）作为其履行抵押担保责任的前提。抵押合同签订后，抵押人（被告刘元炳、张绍书）与抵押权人（原告重庆银行綦江支行）就前述抵押房产在国土房管部门办理了抵押登记，抵押权人（原告重庆银行綦江支行）取得了213房地证（押）2015字第*号他项权证。前述合同签订后，原告依约于2015年6月18日向被告周国春发放贷款500000.00元，原告出具的“重庆银行个人贷款借款借据”载明：借款人周国春，贷款用途为采购雏鸡、饲料等，借款金额为500000.00元，（大写）伍拾万元整，到期日期为2016年6月16日，年利率8.16%，“本人在此不可撤销地授权并委托贵行将上述借款支付至以下账户”（开户行重庆银行綦江支行；户名重庆省心生态农业开发有限公司；账号660101040*）。被告周国春在该《借款借据》的借款人（签字）处签名并捺印。由于被告周国春在履行合同义务过程中，未按合同约定履行还款义务，从2016年9月后未再还款致构成违约，原告以此为由依照前述《重庆银行股份有限公司最高额项下个人经营性贷款合同》的约定，分两次于2016年6月20日、11月7日分别向被告周国春等发送了《逾期授信业务通知书》，要求被告周国春立即清偿相关债务，并追究担保责任。截至2017年2月4日，被告周国春尚欠原告借款本金484420.88元、利息22729.04元（含罚息）、复利262.05元，共计507411.97元。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应按合同的约定全面履行自己的义务。原告重庆银行綦江支行与被告周国春签订了《重庆银行股份有限公司最高额授信业务总合同》、《重庆银行股份有限公司最高额项下个人经营性贷款合同》和“重庆银行个人贷款借款借据”，及原告与被告重庆省心生态农业开发有限公司签订了《重庆银行股份有限公司最高额保证合同》，原告与被告刘元炳、张绍书签订《重庆银行股份有限公司最高额抵押合同》，以及被告张芯瑞向原告出具《共同还款承诺书》，均是当事人间的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效。原告已按合同约定向被告周国春发放了借款，履行了自己的义务，而被告周国春未按合同约定履行还款义务，已构成违约，应依法承担相应的违约责任。由于被告张芯瑞在原告出具的《共同还款承诺书》中明确承诺其与被告周国春共同履行还款义务，故原告要求被告周国春、张芯瑞共同偿还尚欠的借款本金484420.88元及截至2017年2月4日利息（含罚息）22729.04元、复利262.05元，并从2017年2月5日起按照《重庆银行股份有限公司最高额项下个人经营性贷款合同》的约定和人民银行规定计付利息（含罚息、复利）至借款付清时止之请求，符合法律规定，本院应予以支持。由于被告刘元炳、张绍书以登记在其名下的坐落于綦江县*房产（建筑面积：183.24m2，房屋产权证号为213房地证2013字第*号）为原告对被告周国春的债权设立了抵押担保，并办理了抵押登记，原告依法享有对前述抵押房产的抵押权，为此，原告主张对前述抵押房屋享有优先受偿权之请求，符合相关法律规定，本院予以支持。又由于被告重庆省心生态农业开发有限公司对被告周国春的前述借款提供连带责任保证，故原告要求被告重庆省心生态农业开发有限公司对被告周国春的前述借款或债务承担连带清偿责任合法，本院应予支持。关于被告周国春等辩解该笔借款实际是用于重庆省心生态农业开发有限公司，应由重庆省心生态农业开发有限公司偿还借款之抗辩意见，本院认为，根据合同的相对性原则，在被告周国春与原告签订前述相关合同后，即使被告周国春是名义借款人而非实际用款人，都不影响原告要求其承担借款人（债务人）义务的权利。至于被告周国春等辩称利息没有原告诉求这么多之意见，原告已举示证据证明了被告周国春所差欠利息的情况，而被告周国春等未有充分确凿的证据提交举示以支撑其此抗辩意见的成立，故对被告周国春等的前述抗辩意见，本院不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第四条、第五条、第八十四条第二款、第八十九条、第九十条、第一百一十一条，《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三条、第六条、第七条、第十三条、第十四条、第十五条、第十六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零二条、第二百零三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第二百零三条之规定，判决如下：一、被告周国春、张芯瑞在本判决生效后立即偿还原告重庆银行股份有限公司綦江支行截止2017年2月4日借款本金484420.88元、利息22729.04元（含罚息）、复利262.05元，共计507411.97元，以及从2017年2月5日起的利息（含罚息、复利）按照《重庆银行股份有限公司最高额项下个人经营性贷款合同》的约定和人民银行规定计付，利随本清；二、若被告周国春、张芯瑞未履行上述给付义务，原告重庆银行股份有限公司綦江支行有权就被告刘元炳、张绍书所有的位于重庆市綦江区*的房产（建筑面积：183.24m2，房屋产权证号：213房地证2013字第*号）以折价方式或拍卖、变卖后的价款优先受偿；三、被告重庆省心生态农业开发有限公司对被告周国春的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4437.00元，保全费3120.00元，由被告周国春、张芯瑞、刘元炳、张绍书、重庆省心生态农业开发有限公司共同负担（前述费用原告重庆银行股份有限公司綦江支行已预交，由被告周国春、张芯瑞、刘元炳、张绍书、重庆省心生态农业开发有限公司在履行前述判决义务时一并给付原告重庆银行股份有限公司綦江支行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应当自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。代理审判员  张目二〇一七年七月五日书 记 员  罗潇