广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2017)粤1971民初10782号原告招商银行股份有限公司东莞分行，住所地：广东省东莞市南城区鸿福路200号第一国际招商银行大厦一至四层、二十三至二十五层，统一社会信用代码：9144190076159275XK。负责人欧阳忠。委托代理人冯金清，广东理而行律师事务所律师。委托代理人张羿，广东理而行律师事务所实习律师。被告罗顺尧，男，汉族，1985年6月25日出生，住湖南省衡东县，被告陆金花，女，壮��，1983年8月1日出生，住广西鹿寨县，原告招商银行股份有限公司东莞分行诉被告罗顺尧、被告陆金花金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月27日受理后，由审判员朱昉适用简易程序于2017年7月17日公开开庭进行了审理，原告委托代理人冯金清到庭参加诉讼,两被告经本院合法传唤均未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告罗顺尧立即归还贷款本金71496.84元，并支付贷款利息、罚息、复息（利息、罚息、复息均按《个人购房借款及担保合同》的约定计至全部款项清偿完毕之日止，暂计至2017年3月7日计得利息1745.61元、罚息254.78元、复利27元），本息暂共计73524.23元；2、判令原告对被告罗顺尧提供的抵押物即位于东莞市大朗镇长盛南路37号金泓.财富公馆1号商住楼418（房产证号为：粤房地产权证莞���第××号）享有抵押权，并对抵押物拍卖、变卖或折价所得上述第1项债权范围内享有优先受偿权；3、判令被告陆金花对被告罗顺尧的前述债务承担共同还款责任；4、判令本案诉讼费、保全费由两被告承担。事实与理由：2008年11月3日，被告罗顺尧与原告签定了一份编号为080103769588001957的《个人购房借款及担保合同》，约定被告罗顺尧向原告借款286000元，用于购买东莞市大朗镇长盛南路37号金泓.财富公馆1号商住楼418房产，同时被告以该房产为贷款本息等作为抵押担保，双方约定的贷款期限为120个月，即从2008年11月3日至2018年11月3日，按月等额本息偿还贷款，贷款利率约定为在基准利率水平上下浮20%，即年利率为5.76%，利率调整方式为每年1月1日调整，借款逾期按贷款利率水平加收30%罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。2008年11月3日，原���依约发放了上述贷款，可自2016年7月开始，被告罗顺尧已连续9期未能按时足额偿还贷款本息，其行为已经构成严重违约。被告陆金花作为被告罗顺尧的配偶，案涉贷款行为发生在两被告婚姻关系存续期间，且案涉贷款资金适用于购买其家庭住房，故被告罗顺尧的案涉债务应认定为夫妻共同债务，被告陆金花应承担共同还款责任。为维护原告合法权益，保障原告信贷资产安全，原告依据双方签订的《个人购房借款及担保合同》第37条、第38条的约定，宣布全部贷款立即到期，并向法院提起诉讼，以实现债权和行使抵押担保权利，请判如所请。两被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，也未提交答辩意见及证据。经审理查明，2008年11月3日，原告（贷款人、抵押权人）与被告罗顺尧（借款人、抵押人）、东莞市金泓地产有限公司（保证人）��订了《个人购房借款及担保合同》（合同编号：080103769588001957），约定被告罗顺尧向原告贷款286000元，用于购买东莞市大朗镇长塘村体育路旁金泓·财富公馆1#商住楼418号房(房地产权证号20××21)；贷款期限120个月，具体贷款期限以借款借据为准。第5.1条约定贷款利率按贷款发放日中国人民银行公布的贷款基准年利率7.2%为基础下浮20%，即年利率为5.76%。第5.2条约定合同有效期内，如遇中国人民银行调整贷款利率的，本合同执行利率按固定日调整，即从每年的1月1日开始执行中国人民银行公布的最新利率标准，1月1日前后分段按日计息。第5.4条约定借款人未按合同约定足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同载明的利率水平加收30%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止;对不能按时支付的利息,按罚息利率按日计收复息。第7.1条约定借款人选择第13.1条规定的等额还款的方式归还贷款本息。第21条约定抵押人愿意以其从售房人处购买的本合同第2条所指房产（抵押物）的全部权益抵押给贷款人（即抵押权人），作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保。第22条约定抵押担保的范围包括但不限于本合同项下的贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）。第37条约定借款人连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的视为已发生违约事件。第38条约定一旦发生第37条规定的任何一种违约事件时，贷款人有权宣布本合同提前到期，并采取以下一种或同时采取多种措施：38.1提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。2008年11月3日原告依约向被告罗顺尧发放了贷款286000元。当日被告罗顺尧签署了《招商银行个人贷款借款借据》，显示借款期限为2008年11月3日至2018年11月3日。2010年4月21日，上述约定抵押房产办理了抵押登记，原告为登记的第一顺位的抵押权人。原告主张被告罗顺尧借款后从2016年7月起开始还款逾期，本案起诉后被告又偿还了四期款项，但被告现仍然逾期还款连续三个月。原告为此提交了欠款明细表原件为证，该欠款明细表反映被告逾期偿还2017年5月、6月及7月的贷款，截至2017年7月13日被告尚欠贷款本金55496.84元、利息2368.32元、复息58.63元、罚息446.91元。此外，原告主张两被告系夫妻关系且被告陆金花为案涉贷款的连带责任保证人。原告为此提交了两被告的结婚证复印件及《财产共有人声明书》原件为证。该《财产共有人声明书》系被告陆金花于2008年10月17日向原告出���，载明“本人陆金花同意配偶罗顺尧向贵行申请个人住房按揭贷款用于购买东莞市大朗镇长塘村体育路旁金泓·财富公馆1#商住楼418号的房产，并同意用该房产进行抵押并且对本笔贷款承担连带责任保证”。上述事实，有原告提供的贷款关键信息表、贷款附属信息表、《个人购房借款及担保合同》、《个人贷款借款借据》、户口历史交易明细表、他项权证、结婚证、《财产共有人声明书》、欠款明细表及本院庭审笔录等附卷证实。本院认为，两被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为自愿放弃质证和抗辩的权利。原告提交的《个人购房借款及担保合同》、《个人贷款借款借据》、户口历史交易明细表、他项权证、《财产共有人声明书》及欠款明细表经核对与原件一致，本院依法均予以采信。被告罗顺尧现已连续���期拖欠到期贷款本息，已构成违约。根据合同第38条的约定，原告有权请求提前收回全部贷款本息，要求被告罗顺尧对逾期贷款按约定的贷款利率水平加收30%计付罚息，并对未支付的利息按罚息利率计付复息。故原告有权诉请被告罗顺尧支付剩余贷款本金55496.84元，以及利息、罚息、复息（计至2017年7月13日利息2368.32元、复息58.63元、罚息446.91元，后续利息按中国银行人民公布的贷款基准年利率为基础下浮20%计算，罚息按前述贷款利率加收30%计算，复息按罚息利率计算，均计至贷款实际清偿之日止）。案涉抵押房屋已经办理了抵押权登记，原告为案涉房屋的第一顺位抵押权人，原告诉请对该抵押物拍卖、变卖或折价所得在上述债务范围内享有优先受偿权合法有据，本院予以支持。被告陆金花向原告出具了《财产共有人声明书》，承诺对案涉债务���担连带清偿责任，故原告有权要求被告陆金花对案涉债务承担连带清偿责任。综上，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中国人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告罗顺尧于本判决生效后五日内向原告招商银行股份有限公司东莞分行支付剩余贷款本金55496.84元及利息、罚息、复息（暂计至2017年7月13日，利息2368.32元、复息58.63元、罚息446.91元，后续利息按中国银行人民公布的贷款基准年利率为基础下浮20%计算，罚息按前述利率加收30%计算，复息按罚息利率计算，均计至贷款实际清偿之日止）；二、原告招商银行股份有限公司东莞分行对被告罗顺尧、陆金花名下位于东莞市大朗���长盛南路37号金泓·财富公馆1#商住楼418号(房地产权证号20××21)房屋享有抵押权，对其折价或拍卖、变卖所得的价款在本案债权范围内享有优先受偿权；三、被告陆金花对被告罗顺尧的上述债务向原告招商银行股份有限公司东莞分行承担连带清偿责任；四、驳回原告招商银行股份有限公司东莞分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费819.05元，由两被告共同负担650.24元，由原告自行负担168.81元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审判员 朱 昉二〇一七年��月二十一日书记员 徐婴仪附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。