山东省青州市人民法院民 事 判 决 书(2017)鲁0781民初1418号原告：中国建设银行股份有限公司青州支行，统一社会信用代码:913707818693626***。负责人：孙欣伟，该行行长。委托诉讼代理人：时立刚，山东万舜律师事务所律师。被告郄爱娟，女，1971年7月20日出生，汉族。被告：山东龙楷融资性担保有限公司，统一社会信用代码:913707057774302***。法定代表人：苑青刚，该公司董事长。委托诉讼代理人：王文晓，男，1988年12月17日出生，汉族，该公司员工。原告中国建设银行股份有限公司青州支行（以下至判决主文前简称青州建行）诉被告郄爱娟、山东龙楷融资性担保有限公司（以下至判决主文前简称龙楷担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后,依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告青州建行的委托诉讼代理人时立刚，被告龙楷担保公司的委托诉讼代理人王文晓到庭参加诉讼，被告郄爱娟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告青州建行向本院提出诉讼请求:1、判令解除原告与被告郄爱娟签订的青州市个人住房公积金贷款借款合同；2、判令被告郄爱娟偿还原告借款本金167815.96元、利息罚息16915.85元（该利息罚息暂计算至2016年3月，之后的利息等费用按合同约定计算至还清借款之日止）；3、判令被告龙楷担保公司对上述债务承担连带清偿责任；4、确认原告对被告郄爱娟所提供的抵押物青州市芙蓉局小区2号楼3单元3层西户房屋变现价款享有优先受偿权。诉讼中，原告放弃了要求解除借款合同的诉讼请求。事实和理由：2012年9月3日，原告与被告郄爱娟签订个人住房公积金借款合同一份，贷款抵押合同一份、保证合同一份。合同约定，被告郄爱娟向原告借款19万元，用于购买位于青州市芙蓉居小区2号楼3单元3层西户的房屋，并以位于青州市芙蓉居小区2号楼3单元3层西户的房屋作为抵押物。同日，原告与被告龙楷担保公司签订担保合同书，约定被告龙楷担保公司为被告郄爱娟的借款提供连带责任保证担保。根据合同约定，被告郄爱娟应当按约定偿还借款本息，否则原告有权解除合同，提前收回本息并要求被告郄爱娟支付利息、罚息、违约金以及实现债权的费用。被告龙楷担保公司为被告郄爱娟的借款提供连带责任保证担保。合同签订后，原告向被告郄爱娟发放19万元贷款，履行了合同义务，但是被告郄爱娟未能按合同约定偿还借款本息，违反了合同约定，被告龙楷担保公司亦未履行保证责任。被告龙楷担保公司辩称：原告应当优先适用抵押权实现债权，不足部分由龙楷担保公司承担保证责任。原告未通知龙楷担保公司承担保证责任的情况下，擅自扣收龙楷担保公司在青州市住房公积金管理中心缴存的保证金4万余元违法。被告郄爱娟未答辩。原告青州建行围绕诉讼请求向本院提交了青州市个人住房公积金贷款借款合同、青州市个人住房公积金贷款抵押合同、担保合同书、个人贷款支付凭证、房屋所有权证、房屋他项权证。本院组织当事人进行了质证，被告龙楷担保公司对原告提供的上述证据均无异议。本院认为，原告提交的上述证据均系原件，与本案相关联，证据的形式、来源合法，内容真实，对本案事实具有证明力。根据当事人陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年9月3日，原告青州建行与青州市住房公积金管理中心、被告郄爱娟签订青州市个人住房公积金贷款借款合同一份。合同约定，被告郄爱娟向原告借款19万元，用于购买青州市芙蓉居2号楼3单元3层西户的房产（青房权证王府字第2012022**号），借款年利率为4.5%，借款期限自2012年9月3日至2026年9月2日；被告郄爱娟采用等额本息还款法，每月归还本息金额1526.41元，168个月还清；如果被告郄爱娟未按合同约定足额归还借款本息的，对逾期的借款从逾期之日起按逾期天数以每日万分之二点一计收利息；如果被告郄爱娟连续三个月或者累计六个月未偿还借款本息及相关费用，原告有权提前收回发放的贷款本息，或解除借款合同。2012年9月3日，原告与被告郄爱娟、山东龙楷投资担保有限公司签订担保合同一份。合同约定，山东龙楷投资担保有限公司为被告郄爱娟的借款19万元提供连带责任保证担保，保证期间为借款合同约定债务履行期届满之日起两年，保证担保的范围包括借款合同项下的借款本金、利息、违约金以及实现债权的费用。2013年9月3日，原告与被告郄爱娟签订青州市个人住房公积金贷款抵押合同一份。合同约定，被告郄爱娟以其位于青州市芙蓉居小区2号楼3单元3层西户的房产，为其向原告的上述借款提供抵押担保。2012年8月28日，原告与被告郄爱娟就涉案抵押物在青州市房地产管理局进行了登记，原告取得青房他证王府字第201218**号房屋他项权证。上述合同签订后，原告将发放的贷款19万元存入被告郄爱娟在原告处开立的存款账户。此后，被告郄爱娟归还原告借款本息至2014年11月份。2014年12月至2016年12月，原告扣划被告龙楷担保公司的账户存款37786.14元，折抵被告郄爱娟2014年12月至2016年12月应归还的借款本息。被告郄爱娟尚欠原告借款本金143420.89元及相应利息。山东龙楷投资担保有限公司于2015年11月30日变更为龙楷担保公司。本院认为,原告与被告郄爱娟签订的青州市个人住房公积金贷款借款合同、抵押合同，原告与原山东龙楷投资担保有限公司签订的担保合同书，均系双方当事人真实意思的表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定，该合同合法有效。双方当事人应按照合同约定全面履行自己的义务。原告作为贷款人，按合同约定履行了发放贷款的合同义务后，被告郄爱娟作为借款人，应当按照约定的期限和数额履行还款义务。被告龙楷担保公司作为被告郄爱娟的连带责任保证人，应对被告郄爱娟的债务承担连带清偿责任。《中华人民共和国合同法》第一百零八条规定，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。本案中，被告郄爱娟自2014年12月起未归还原告的借款本息，以自己的行为表明不履行合同义务。按照原告与被告郄爱娟签订的青州市个人住房公积金贷款借款合同的约定，原告有权宣布合同项下借款及利息提前到期。因此，原告诉请判令被告郄爱娟归还借款本息，被告龙楷担保公司承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。依据《中华人民共和国物权法》第一百八十五条、第一百八十七条的规定，青州市房地产管理局对青州市个人住房公积金贷款抵押合同项下的房产进行抵押登记后，抵押权人对位于位于青州市芙蓉居小区2号楼3单元3层西户的房产（青房权证王府字第2012022**号）拥有完整的抵押权，对依法变现所得价款享有优先受偿的权利。被告龙楷担保公司关于原告擅自扣收其在青州市住房公积金管理中心缴存的保证金4万余元的主张，未提供证据证实，本院不予采信。被告郄爱娟经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，也未提交答辩意见，应视为对自己所享诉讼权利的放弃。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下:一、被告郄爱娟偿还原告中国建设银行股份有限公司青州支行借款本金143420.89元及利息（以借款本金143420.89元为基数，按照合同约定的逾期借款年利率6.3‰，自2016年12月29日计算至本判决确定的还款之日），于本判决生效之日起十日内付清；二、对被告郄爱娟所有的青房权证王府字第2012022**号房屋所有权证项下的房产，准予采取拍卖、变卖等方式依法变价，原告中国建设银行股份有限公司青州支行对变现款项享有优先受偿权；三、被告山东龙楷融资性担保有限公司对本判决第一款所列款项，在原告中国建设银行股份有限公司青州支行就抵押财产变现价款优先受偿不足的部分负连带清偿责任；四、被告山东龙楷融资性担保有限公司承担保证责任后，有权向被告郄爱娟追偿；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司青州支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4116元，原告中国建设银行股份有限公司青州支行负担671元，被告郄爱娟、山东龙楷融资性担保有限公司负担3445元；财产保全费1520元，均由被告郄爱娟、山东龙楷融资性担保有限公司负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本。个人上诉的，应同时提交身份证复印件两份；单位上诉的，应同时提交加盖公章的法定代表人身份证明书、企业法人营业执照复印件、组织机构代码证复印件各一份，分别预交二审案件受理费4116元，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。审 判 长  冯 伟人民陪审员  张广利人民陪审员  冀洪昌二〇一七年七月二十七日书 记 员  郇 蕾