江西省南昌市西湖区人民法院民 事 判 决 书(2017)赣0103民初432号原告：赣州银行股份有限公司南昌分行，住所地：江西省南昌市西湖区八一大道176号，统一社会信用代码：913601006984749289。负责人：廖银，系该行行长。委托代理人：涂志刚，系江西豫章律师事务所律师，执业证号：13601201110813114。委托代理人：严海星，系江西豫章律师事务所律师，执业证号：13601201110802119。被告：廖子豪，男，1990年11月19日生，汉族，住南昌市东湖区，被告：罗海，男，1990年5月23日生，汉族，住南昌市青山湖区，被告：王文英，女，1990年11月11日生，汉族，住南昌市青山湖区，被告：彭旭梅，女，1968年2月5日生，汉族，住南昌市东湖区，被告：廖振宁，男，1963年3月8日生，汉族，住南昌市东湖区，原告赣州银行股份有限公司南昌分行（以下简称“赣州银行”）诉被告廖子豪、罗海、王文英、彭旭梅、廖振宁金融贷款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告赣州银行的委托代理人严海星、被告廖子豪、罗海、王文英、彭旭梅、廖振宁到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告赣州银行诉称：2014年3月14日，被告廖子豪从原告赣州银行股份处借得人民币30万元，借款期限自2014年3月14日至2017年3月14日，期限三年。为此，原告赣州银行南昌分行与被告廖子豪签订了合同编号为2806001401120004的《个人借款合同》一份，合同约定：1、借款种类：人民币；2、借款用途：住房装修贷款；3、借款金额人民币30万元；4、借款期限为36个月，自2014年3月14日起至2017年3月14日止；5、借款利率以借款借据为准（中国人民银行公布的同期同类贷款利率上浮30%）。按季缴息，结息日为每季末月的20日，逾期加收50%，挪用加收100%；6、还本方式：按下列还款计划偿还：2014年9月14日还10000元，2015年3月14日还10000元，2015年9月14日还10000元，2016年3月14日还10000元，2016年9月14日还10000元，2017年3月14日还250000元。《借款合同》第10.8条约定：若甲方发生未按期支付、拖欠利息等足以影响乙方债权实现的行为的，乙方有权书面通知其7日内改正并采取令乙方满意的补救措施，否则乙方有权解除合同或停止发放剩余贷款并提前收回已发放部分或全部贷款；不能收回的，依照逾期贷款利率按日计收违约金，甲方发生影响乙方债权实现的行为包含但不限于以下情形：10.8.1未按期支付、拖欠利息的、后面略。《借款合同》第10.9条约定：甲方违约时，应无条件向乙方清偿借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金，并承担乙方为实现债权所支出的仲裁、诉讼、律师费和所有其他应付费用，律师费计收按江西省律师费收费标准的上限确定。同时，为担保被告廖子豪的还款，被告罗海、王文英、廖振宁、彭旭梅与原告赣州银行南昌分行签订《保证合同》。被告罗海、王文英、廖振宁、彭旭梅承诺对被告廖子豪向原告的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金以及为实现债权所支付的诉讼费、保全费、律师费等其他应付费用承担连带责任保证，保证期间为两年，该合同项下的保证期间自债务履行期届满次日起计算，如分期还款或循环使用的，从最后一笔债务履行期届满次日计算，如提前实现债权的，从提前主张债权之日起计算。2014年3月14日，原告赣州银行南昌分行依据《借款合同》，向被告廖子豪发放贷款30万元，借款期限为2014年3月14日至2017年3月14日利率为年利率7.995%。至此，原告赣州银行南昌分行全面履行了《借款合同》约定的义务。然而，2015年12月21日银行结息日起，被告廖子豪拖欠利息未付，且从2015年9月14日起，未按上述还款计划规划本金，原告依照合同10.8条约定，已于2017年2月15日提前收回贷款，2017年2月15日视为贷款到期日，从自到期日起，按逾期加收50%利率计收本金的逾期利息。鉴于被告廖子豪作为借款人已发生严重违约行为，且虽经原告催收仍不履行相应的合同义务，严重侵犯原告的正当利益，被告罗海、王文英、廖振宁、彭旭梅未在担保范围内承担连带清偿责任，故原告提起诉讼，请求判令：一、被告廖子豪归还原告赣州银行流动资金借款本金人民币二十七万元整；二、被告廖子豪给付原告赣州银行股份有限公司南昌分行流动资金借款本金人民币二十七万元贷款期内欠付的利息，从2015年12月21日至2015年12月31日按年利率7.995%计算利息为599.63元，从2016年1月1日至2017年2月15日按年利率6.175%计算利息为19080.75元，总计流动资金借款利息为19680.38元；三、被告廖子豪给付原告赣州银行股份有限公司南昌分行流动资金借款本金人民币二十七万元的罚息为370.56元，从2016年3月21日起算，按年利率9.2625%计算，暂计算至2017年2月15日罚息为370.56元；四、被告廖子豪给付原告赣州银行股份有限公司南昌分行借款本金人民币二十七万元的逾期利息，从2017年2月16日起按照6.175%贷款利率上浮50%的利率标准计算至全部借款本金和利息清偿之日止；五、被告廖子豪承担原告为实现债权支付的律师费叁仟元整；六、被告罗海、王文英、廖振宁、彭旭梅对被告廖子豪的上述1、2、3、4、5项义务在担保责任范围内承担连带清偿责任；七、本案的诉讼费用、财产保全费等由上述被告承担。原告赣州银行提交了以下证据：证据一、原告营业执照、组织机构代码证、负责人身份证、被告身份证复印件、户口本复印件、被告罗海、王文英结婚证复印件、被告彭旭梅、廖振宁结婚证复印件，证明原、被告诉讼主体适格；证据二、借款合同，证明原告与被告廖子豪之间发生借款合同关系，双方达成借款合意的事实，双方就借款本金、期限、利息等违约情形及应承担的违约责任进行了详细的约定；证据三、银行借款借据复印件，证明原告向被告廖子豪发放30万元流动资金借款的事实；证据四、保证合同4份，证明被告罗海、王文英、廖振宁、彭旭梅为被告廖子豪向原告的借款提供连带责任保证担保，并与原告建立了保证合同关系；证据五、委托代理合同、律师费发票，证明原告为实现债权支付律师代理费3000元；证据六、利息计算表，证明截止2017年2月16日产生逾期利息19680.38元。被告廖子豪辩称：本人未按时还清赣州银行贷款是事实，但不属于故意拖欠，实在是目前无力偿还，请求法院进行核查，对本人于赣州银行贷款一事，进行协调给予延缓还款。被告廖子豪未提交证据。被告罗海、王文英辩称：担保合同不是我本人签字，司法鉴定报告确定不是我本人书写及捺印，我不应当承担任何责任。我支付了鉴定费8000元，鉴定费应该由原告承担。被告罗海、王文英未提交证据。被告彭旭梅、廖振宁辩称：同被告罗海、王文英的答辩意见。被告彭旭梅、廖振宁未提交证据。经审理查明，2014年3月，原告赣州银行与被告廖子豪签订《个人借款合同》，约定，被告廖子豪从原告处借款300000元，用于住房装修，借款期限自2014年3月14日至2017年3月14日，借款利率为同期基准利率上浮30%，按季缴息，结息日为每季度末月的20日，逾期加收50%，还本计划为2014年9月14日还10000元，2015年3月14日还10000元，2015年9月14日还10000元，2016年3月14日还10000元，2016年9月14日还10000元，2017年3月14日还250000元。合同第10.5条约定：借款到期后，如甲方未依约定偿还本金及利息，……同时对逾期贷款在约定利率基础上加收利息，对未支付的利息计收复利。合同第10.9条约定：甲方违约时，应无条件向乙方清偿借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金，并承担乙方为实现债权所支出的仲裁、诉讼、律师费和所有其他应付费用，律师费计收按江西省律师费收费标准的上限确定。3月14日，原告依据合同约定向被告廖子豪发放了贷款。合同履行初期，被告尚能按期还款，分别在2014年9月归还了本金10000元，2015年2月归还了本金10000元，2015年9月归还了本金10000元，利息则支付至2015年12月20日。此后，被告未能再偿还本息，引发本案诉争。原告另提交了分别以被告罗海、王文英、彭旭梅、廖振宁为保证人的《最高额保证合同》，但在案件审理过程中，江西天剑司法鉴定中心出具《鉴定意见书》出具鉴定意见，以上《最高额保证合同》中的签名及捺印均非原告所称的上述人员所为。被告罗海、王文英、彭旭梅、廖振宁分别向鉴定机构交纳鉴定费8000元。另，原告为本案聘请律师支付律师费3000元。上述事实，有原告提供的证据及庭审笔录所证实。本院认为，原告赣州银行与被告廖子豪签订的《个人借款合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，本院予以确认。原告已依约向被告发放了贷款，被告廖子豪应当按照合同约定的期限归还利息及本金。现原告诉请要求被告廖子豪归还期限已届满的各期利息及本金，与法有据，本院予以支持。其中本金部分，自2016年3月14日年起发生逾期，本应自该日起按照贷款利率的50%计算逾期利率，但因原告诉请自2017年2月16日起算逾期利息，系其对自身权利的处分，本院予以确认。而其中利息部分，自2016年3月21日起发生逾期，可计算复利。原告诉请要求被告罗海、王文英、彭旭梅、廖振宁对诉争债务承担担保责任，因无有效的担保合同证实担保关系的成立，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条规定，判决如下：一、被告廖子豪向原告赣州银行股份有限公司南昌分行归还贷款本金270000元并支付贷款利息、逾期利息及复利（自2015年12月21日至2017年2月15日止，按同期基准利率上浮30%计算利息，自2017年2月16日起止贷款还清之日止，按上述利率的1.5倍计算利息及逾期利息，自2016年3月21日起至贷款还清之日止，以上利息计算复利）;二、被告廖子豪向原告赣州银行股份有限公司南昌分行支付律师费3000元；三、驳回原告赣州银行股份有限公司南昌分行的其他诉讼请求。以上第一、二项，于本判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5700元，由被告廖子豪承担，被告罗海、王文英、彭旭梅、廖振宁分别垫付的鉴定费8000元，由原告赣州银行股份有限公司南昌分行承担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院，且应在递交上诉状后七日内，到南昌市中级人民法院缴纳上诉费，或办理减、免、缓交手续，逾期不交或未按规定办理相关手续，南昌市中级人民法院按自动撤回上诉处理。审 判 长  黄 迁人民陪审员  杨文霆人民陪审员  郑 颖二〇一七年七月十七日书 记 员  章佩玉速 录 员  谢露洁