重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0103民初13157号原告：重庆融睿装饰工程有限公司，住所地重庆市渝中区枇杷山正街70号，统一社会信用代码:91500103569908742M。法定代表人：周壕，总经理。委托诉讼代理人：程曾，重庆朗坤律师事务所律师。被告：朱雪莲，女，1987年6月2日出生，汉族，住四川省南部县。原告重庆融睿装饰工程有限公司（以下简称融睿公司）与被告朱雪莲追偿权纠纷一案，本院受理后，由审判员唐晨峰独任审判，适用简易程序公开开庭审理本案。书记员黄雪担任法庭记录。原告融睿公司委托诉讼代理人程曾、被告朱雪莲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告融睿公司向本院提出诉讼请求：判令被告向原告偿还垫款金额40251.74元，并支付2014年12月29日至付清时止，以40251.74元为基数，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率计算的资金占用损失。事实和理由：原告代罗冰杰向工行重庆北部新区支行申请办理个人住房装修消费贷款25万元，同时为其提供保证担保。被告向原告出具《共同偿债人承诺书》。贷款发放后，因罗冰杰未及时足额偿还月供导致原告代偿40251.74元。为了维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，恳请贵院判如所求。被告朱雪莲辩称：1、合同上的签字看字迹应该是自己签的，但是不知道是何种情况下签的。自己没有在《共同偿债人承诺书》上签字。2、原告应当对罗冰杰的申请材料进行审核，若罗冰杰的款项没有用于装修，则自己的签字就不该发生效力。3、合同中有约定罗冰杰购买保险的条款，如果购买了保险，原告应当向保险公司追偿。本院经审理认定事实如下：2012年8月23日，融睿公司与罗冰杰签订《个人装修消费贷款服务代理/担保合同》。合同第一条约定：罗冰杰委托融睿公司向中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行申请办理个人住房装修消费贷款及相关事宜，同时申请融睿公司为本次贷款提供保证担保。第二条约定：本合同项下罗冰杰借款金额为人民币贰拾伍万元整（小写：25万元），借款期限为36个月。第三条第3.2款约定：履约保证金为合同履约保证金，在罗冰杰将全部贷款本息还清且无违约的情况下，融睿公司将该项保证金无息全额退还给罗冰杰。如罗冰杰有违约行为，融睿公司将按合同规定从保证金中扣除包括但不限于欠款催收、续保催收、诉讼、抵押物处置、律师代理费、违约金等费用后，将该项保证金余额退还给罗冰杰。第3.4款约定：罗冰杰因违约行为造成其贷款保证金被扣除，当贷款保证金余额不足应缴贷款保证金的70%时，融睿公司有权要求罗冰杰补足差额部分。合同第四条4.2款约定：罗冰杰必须足额购买意外伤害险。罗冰杰投保的险种为不可撤销险种。意外伤害险应按装修合同成交总价投保。合同第七条第7.2款约定：自出现因罗冰杰的违约行为导致贷款银行要求融睿公司承担担保责任之日起，融睿公司即有权要求罗冰杰承担包括但不限于贷款本金、利息、违约金以及融睿公司为实现债权产生的差旅费、仲裁费、诉讼费、保全费、律师代理费、执行费等费用，并按上述代偿款项的20%一次性支付违约金。合同第八条约定，根据《中华人民共和国担保法》的规定，鉴于罗冰杰于2012年8月23日委托融睿公司向贷款银行申请办理房屋装修贷款相关事宜，并申请融睿公司为罗冰杰就该项借款提供保证担保。合同第二十条第20.2款就垫款违约约定：罗冰杰不按时偿还当期贷款本息，融睿公司根据贷款及担保合同为罗冰杰垫款。罗冰杰不按时偿还当期贷款本息造成融睿公司承担保证责任为罗冰杰垫付贷款本息的，融睿公司还将按如下公式收取逾期垫款违约金：第1次逾期的，逾期垫款违约金=月还款额×10%×1次；第2次逾期的，逾期垫款违约金=月还款额×15%×2次；第3次逾期及以上的，逾期垫款违约金=月还款额×20%×3次（或n次），以上违约金直接由融睿公司向罗冰杰追收或从罗冰杰贷款保证金中扣除，如有保证金额度不足时，融睿公司有权提出追加要求，罗冰杰不得推诿避责。罗冰杰在借款人处签字，朱雪莲在担保人处签字捺印。2012年8月23日，罗冰杰与中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行（以下简称贷款银行）、融睿公司共同签订了《信用卡消费专项分期付款/担保合同》，约定贷款银行向罗冰杰发放贷款25万元。合同约定，贷款类型为个人装修分期付款，款项用于个人房屋装修，未经贷款银行同意，不得挪作他用。合同第二条约定：罗冰杰不可撤销地授权贷款银行将上述透支资金划入指定的账户，户名：重庆融睿装饰工程有限公司，账号：310003200910007XXXX。第三条约定：贷款银行在本合同项下享有的债权的担保方式为保证。合同第六条约定：罗冰杰使用用于消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付相应消费款项后，以按月分期方式向贷款银行偿还透支的消费款项和分期手续费。分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币7810元，以后每期偿还的金额为人民币7799元。罗冰杰每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还。合同第七条约定：如罗冰杰没有按合同约定及时足额存入还款资金，或者罗冰杰用于消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致贷款银行无法扣款受偿的，贷款银行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向罗冰杰收取透支利息、复利、超限费、滞纳金等。合同第二十三条约定：融睿公司承担保证责任的范围为全程连带责任保证，即融睿公司对本合同项下主债权本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。合同第二十六条约定：融睿公司以其在贷款银行开立的保证金账户资金为贷款银行的债权提供质押担保。另查明，2012年8月23日，朱雪莲向融睿公司出具《共同偿债人承诺书》，载明：“本人（本公司）愿作为共同债务人，对罗冰杰（以下称为持卡人）在其与贵公司签订的编号为A0194的《个人装修消费贷款服务代理合同/担保合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。如持卡人未能按照上述合同约定清偿债务，贵公司有权直接要求本人（本公司）进行清偿，并有权从本人（本公司）开立于中国工商银行股份有限公司及其所有分支机构的任一账户中扣划有关款项。本人（本公司）在本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。”朱雪莲在《共同偿债人承诺书》上签名并捺印。其后，贷款银行按照上述合同约定，将贷款25万元转入罗冰杰指定的融睿公司账户，罗冰杰按合同约定偿还了部分贷款，但在贷款期间没有及时偿还贷款，为此融睿公司按照合同约定承担了保证责任，并于2015年12月30日代偿了40251.74元。此款，融睿公司催收未果，遂提起本案诉讼。本院认为，融睿公司提交的《信用卡消费专项分期付款/担保合同》、《个人装修消费贷款服务代理/担保合同》均系原件，其内容与其提交的罗冰杰在工行北部新区支行还款交易明细能够相互印证，而罗冰杰均未对其真实性提出异议或提交反驳证据予以反驳，故本院对上述证据的真实性予以确认。上述合同约定的内容均未违反法律法规的强制性规定，故本院认定上述合同依法成立，应属有效，各方均应按约履行各自的义务。关于朱雪莲是否应承担共同清偿责任问题。本院认为，根据《信用卡消费专项分期付款/担保合同》的约定，罗冰杰应当按期足额向贷款银行还款。罗冰杰在获得上述贷款后未按约履行还款义务，融睿公司作为保证人代罗冰杰向工行重庆北部新区支行偿还了本案所诉的借款本息40251.74元。根据合同约定，融睿公司有权向罗冰杰追偿。而朱雪莲向融睿公司出具《共同偿债人承诺书》，自愿对《个人装修消费贷款服务代理/担保合同》项下的债务承担共同偿债责任，故朱雪莲应对罗冰杰应向融睿公司偿还的款项承担共同清偿责任。庭审中，朱雪莲辩称《共同偿债人承诺书》不是其本人签名捺印，但是未举示证据予以证明，亦未申请本院对《共同偿债人承诺书》上是否其本人签名捺印进行鉴定，故该项主张本院不予支持。至于朱雪莲辩称因原告未履行审核义务，以及原告应该向保险公司进行追偿的主张没有事实和法律依据，本院亦不予支持。故，朱雪莲应当偿还融睿公司代垫款项40251.74元。至于融睿公司主张的代偿款利息问题，本院认为，融睿公司代偿款项后必然产生的代偿款利息损失。融睿公司的该项诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。故朱雪莲应向融睿公司支付自2014年12月29日起至付清时止，以40251.74元为基数，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率的标准计算的资金占用损失。综上所述，依照综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：被告朱雪莲在本判决生效后立即偿还原告重庆融睿装饰工程有限公司人民币40251.74元，并支付自2014年12月29日起至付清时止，以40251.74元为基数，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率计算的资金占用损失。如果被告朱雪莲未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费806元，减半收取计403元，由被告朱雪莲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 唐晨峰二〇一七年七月五日法官助理 任广慧书 记 员 黄 雪