成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书(2016)川0104民初5867号原告：中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行，住所地四川省成都市。负责人：张良。委托诉讼代理人：史锡刚。委托诉讼代理人：何念寒。被告：王宪坤，男，19xx年x月x日出生，汉族，住四川省彭州市。被告：胡文蓉，女，19xx年x月x日出生，汉族，住四川省彭州市。被告：成都市融源汽车销售有限公司，住所地四川省成都市。法定代表人：钟定群。原告中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行（以下简称工行盐市口支行）与被告王宪坤、胡文蓉、成都市融源汽车销售有限公司（以下简称融源汽车公司）信用卡纠纷一案，本院于2016年7月26日立案受理后，适用简易程序进行审理。因王宪坤、胡文蓉下落不明，本院依法向其公告送达起诉状副本及开庭传票等法律文书，本案转为普通程序。本院依法组成合议庭公开开庭审理了本案，原告工行盐市口支行的委托诉讼代理人史锡刚到庭参加诉讼。被告王宪坤、胡文蓉、融源汽车公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行盐市口支行向本院提出诉讼请求：1、王宪坤立即偿还工行盐市口支行截止2017年6月28日的信用卡透支本金及分期手续费28444.69元、利息11270元、滞纳金10289.89元及自2017年6月29日起至给付清结之日止的利息和滞纳金；2、融源汽车公司对王宪坤、胡文蓉偿还上述款项承担连带保证责任；3、工行盐市口支行就王宪坤抵押的川xx号汽车享有处置后的优先受偿权。事实和理由：2012年6月29日,王宪坤因分期付款购买汽车与工行盐市口支行签订信用卡购车专项分期付款合同（以下简称分期付款合同）,约定王宪坤通过在工行盐市口支行申办的购车专项分期付款业务,以透支方式支付部分购车款。王宪坤将所购汽车抵押给工行盐市口支行并办理了抵押登记。胡文蓉向工行盐市口支行出具了共同偿债人承诺,融源汽车公司出具了担保承诺函。之后，工行盐市口支行向王宪坤发放了贷款，但王宪坤未按约定按时还款，胡文蓉未按承诺承担债务清偿责任，融源汽车公司也未履行担保责任。被告王宪坤、胡文蓉、融源汽车公司未作答辩，也未提交证据材料。本院经审理认定事实如下：2012年6月29日，工行盐市口支行与王宪坤签订分期付款合同，约定王宪坤通过在工行盐市口支行申办购车专项分期付款业务向融源汽车公司购买汽车；王宪坤自行支付首付款43000元，剩余购车款100000元由工行盐市口支行一次性划付给融源汽车公司，并由王宪坤通过信用卡以按月分期等额的方式分36期偿还给工行盐市口支行；同时，王宪坤还应按分期收取的方式向工行盐市口支行支付分期手续费12830元；故王宪坤每期偿还金额为3134.17元（包含每期贷款本金和每期分期手续费）。分期付款合同还约定，如果王宪坤没有按约还款，工行盐市口支行有权按照牡丹信用卡章程以及牡丹信用卡领用合约（个人卡）收取透支利息、复利、滞纳金等。同日，王宪坤向工行盐市口支行申请办理信用卡并提交了汽车分期付款业务申请。王宪坤在信用卡申请表上签字确认已阅读全部申请材料，了解并愿意遵守各项规则。融源汽车公司在汽车分期付款业务申请表“担保方”一栏盖章，承诺承担连带担保责任。同日，胡文蓉向工行盐市口支行出具承诺书，自愿作为共同债务人对王宪坤的上述债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。信用卡申请表所附牡丹信用卡领用合约（个人卡）载明：持卡人在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，无需支付透支利息；持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款，按照最低还款额还款的，只对未清偿部分按照每日万分之五支付从银行记账日起至还款日止的透支利息；持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。同日，工行盐市口支行与王宪坤签订抵押合同，约定王宪坤以其购买的川xx号汽车（车架号xxx、发动机号xxx）抵押给工行盐市口支行作为上述分期付款债务的担保，抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金以及实现债权的费用等。胡文蓉也在抵押合同上“乙方”处签名。同日，融源汽车公司向工行盐市口支行出具担保承诺函，为王宪坤向工行盐市口支行办理的信用卡购车分期还款业务所产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金等）提供担保，担保方式为：一、连带责任保证担保；二、保证金质押担保。2012年7月9日，王宪坤领取了信用卡，卡号为xxx。同日，王宪坤刷卡透支100000元，其信用卡于当日开始按月分期记账透支本金和分期手续费。因王宪坤未按约定按期足额还款,产生了透支利息和滞纳金。2015年6月9日，分期付款合同约定的36期届满。此后，王宪坤的信用卡账户不再记账透支本金和分期手续费，但仍按月产生透支利息和滞纳金。2016年12月22日，工行芷泉支行对王宪坤的信用卡暂停记账。截止当日，王宪坤共欠付本金（含透支本金及分期手续费）28444.69元，利息11270元，滞纳金10289.89元。另查明，2011年5月4日，工行盐市口支行与融源汽车公司签订为期两年的担保合同，约定融源汽车公司为在工行盐市口支行办理信用卡购车分期还款业务的个人客户提供连带责任保证担保，担保范围为购车人办理业务向工行盐市口支行所负的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等）。担保合同还约定，主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由购车人提供还是第三人提供，工行盐市口支行均有权要求融源汽车公司先承担担保责任或要求融源汽车公司与物的担保人同时履行担保责任，融源汽车公司承诺不因此提出抗辩。2012年7月25日，川x**号汽车在四川省成都市公安局交通警察支队办理了抵押登记，抵押权人为工行盐市口支行。以上事实有工行盐市口支行提交的分期付款合同、分期付款业务申请书、牡丹购车卡领卡签收清单、牡丹汽车分期卡用卡须知、扣款授权书、信用卡申请表，牡丹信用卡章程、信用卡收费标准、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、催收公告、POS单、交易明细、1520查询单、1523牡丹卡账户存贷利息查询单、1525查询信用卡交易明细、共同偿债人承诺书、担保合同、担保承诺函、机动车抵押信息登记表、抵押合同、信用卡还款日调整申请书及工行盐市口支行的陈述在案佐证。王宪坤、胡文蓉、融源汽车公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，其行为视为放弃对工行盐市口支行所主张的事实和证据的抗辩。本院认为，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条的规定，依法成立的合同对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务；当事人不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，王宪坤与工行盐市口支行签订分期付款合同、抵押合同、胡文蓉向工行盐市口支行出具共同偿债承诺、融源汽车公司与工行盐市口支行签订担保合同并出具担保承诺均是各方当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，均合法有效，各方当事人应按约定和承诺全面履行各自的义务。合同签订后，工行盐市口支行发放了贷款，履行了合同义务，但王宪坤、胡文蓉未按约定和承诺履行还款义务，王宪坤、胡文蓉的行为已构成违约。工行盐市口支行要求王宪坤、胡文蓉偿还透支本金及分期手续费28444.69元、截止2017年6月28日的利息11270元，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。对于2017年6月29日起至付清之日止的利息，本院认为，王宪坤的信用卡账户已暂停记账，该账户是否会恢复记账、何时恢复以及恢复后的记账标准尚不确定，故本案对该项诉讼请求不作处理。对于工行盐市口支行主张的滞纳金，本院认为，对分期付款合同约定期数内的滞纳金应予支持，合同到期后，不应继续按照分期偿还的约定及标准按月计收，合同到期后的滞纳金本院不予支持。王宪坤第36期款项于2015年6月到期，王宪坤未按期还款，该期滞纳金于2015年7月计账，故自2015年8月之后的滞纳金，本院不予支持。因此滞纳金应为2289.89元（计至2016年12月的滞纳金10289.89元-2015年8月至2016年12月的滞纳金8000元）。依据《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条的规定，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。本案中，融源汽车公司向工行盐市口支行提供连带责任保证担保，担保范围包括透支本金、利息、手续费、滞纳金等，故工行盐市口支行要求融源汽车公司对王宪坤、胡文蓉的债务承担连带清偿责任，具有事实和法律依据，本院予以支持。融源汽车公司承担连带清偿责任后，有权向王宪坤、胡文蓉追偿。依据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，债务人不履行债务时，债权人有权依法以抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。本案中，王宪坤以其所有的川xx**号汽车（车架号xxxx5、发动机号xxxxx）为其借款设置了抵押担保，并办理了抵押登记。工行盐市口支行作为抵押权人要求对上述抵押物处置后的价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条规定，判决如下：一、被告王宪坤、胡文蓉于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行偿还信用卡贷款本金及分期手续费28444.69元、利息11270元、滞纳金2289.89元；二、被告成都市融源汽车销售有限公司对被告王宪坤、胡文蓉的第一项债务向原告中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行承担连带保证责任，被告成都市融源汽车销售有限公司承担连带保证责任后，有权向被告王宪坤、胡文蓉追偿；三、原告中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行有权以被告王宪坤抵押的川x**号汽车（车架号xxxx、发动机号xxxx）折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费892元以及公告送达本案法律文书的费用，由被告王宪坤、胡文蓉、成都市融源汽车销售有限公司负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  史晓莎人民陪审员  李 菁人民陪审员  谢成英二〇一七年七月三日书 记 员  姚燕妮庭审记录员邹凤娇