陕西省榆林市榆阳区人民法院民 事 判 决 书(2017)陕0802民初5155号原告：中国农业银行股份有限公司榆林城区支行，住所地榆林市榆阳区新建南路金域大厦6楼。负责人姜海浪，系该行行长。委托代理人薛新亮，男，生于1970年10月4日，汉族，榆林市榆阳区人，住榆林市榆阳区，该行职工。被告：李慧珍，女，生于1987年10月16日，汉族，榆林市榆阳区人，现住榆阳区。被告：马国刚，男，生于1984年2月16日，汉族，榆林市榆阳区人，住址同上，系被告李慧珍丈夫。被告：榆林市盛景房地产开发有限公司，住所地榆林市榆阳区航宇路东。法定代表人朱国军，该公司总经理。原告中国农业银行股份有限公司榆林城区支行与被告李慧珍、马国刚、榆林市盛景房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月8日立案后，依法适用普通程序组成合议庭，于2017年6月22日公开开庭进行了审理，原告中国农业银行股份有限公司榆林城区支行的委托代理人薛新亮、被告李慧珍、马国刚到庭、榆林市盛景房地产开发有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司榆林城区支行向本院提出诉讼请求为1、判令被告李慧珍、马国刚立即偿还所欠原告借款本金人民币591113.24元及本金还清之日的利息；2、判令被告李慧珍、马国刚的抵押物拍卖、变卖价款优先偿还原告借款本息；3、判令被告马国刚、榆林市盛景地产开发有限公司就被告李慧珍所欠原告借款本息承担连带偿还责任；4、由三被告承担本案诉讼费等一切相关费用；5、确认原告有权宣布本合同提前到期，刑事抵押权、有权宣布本合同项下借款立即到期或采取其他财产保全措施。事实与理由：2012年8月29日，被告李慧珍向原告提出住房按揭贷款的申请，经原告审批后，原告与被告李慧珍、马国刚、榆林市盛景房地产开发有限公司签订了《个人购房担保借款合同》。约定：被告李慧珍、马国刚向原告借款人民币64万元，借款期限为240个月，从2012年11月12日起至2032年11月11日止，执行年利率为6.55%,逾期借款利率从逾期之日起按执行利率基础上上浮50%，逾期年利率为9.825%，被告李慧珍、马国刚自愿将其所有的位于榆林市榆阳区保宁西路沙城明珠小区6号楼1单元1106室的房产进行抵押。被告榆林市盛景房地产开发有限公司进行担保。合同签订后，原告足额向被告李慧珍发放了贷款64万元。借款后，被告李慧珍未能按合同约定偿还被告贷款本金及利息。致原告提起诉讼。原告根据诉请向法庭提交了以下证据：借款申请书、个人购房担保借款合同、债权凭证（借据）、担保承诺书、银行利息试算表、欠款情况表、同意抵押承诺书、房地产抵押清单、预购商品房抵押权预告登记审批表、预购登记证、身份证、户口本、未婚证明、营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证复印证。被告李慧珍、马国刚辩称1、按揭购买房屋为借款的抵押物，未办理抵押登记，仅办理了抵押预告登记，故原告诉请抵押预告登记房屋拍卖、变卖优先偿还农行城区支行债权的主张不能成立；2、被告盛景地产未取得融资性担保机构经营许可证，不具备融资性担保合同主体资格，故原告与被告农行城区支行签订的个人购房担保借款合同系无效合同；3、原告诉请由三被告承担本案诉讼费等一切相关费用，缺乏法律依据；4、原告诉请没有法律依据，保全措施只有法院有权采取保全措施，银行没有财产保全的权利，行使抵押权必须是依法办理抵押登记，通过法院行驶抵押权。被告李慧珍、马国刚未向法庭提交证据。鉴于被告榆林市盛景房地产开发有限公司未到庭应诉，亦未向法庭提交书面答辩状、相关证据材料及书面质证意见，被告李慧珍、马国刚虽然认为合同并没有与银行签订，是其与房地产签订的，但认可合同上均系其本人签字，故对其质证意见不予支持。本院对原告中国农业银行股份有限公司榆林城区支行提供的证据、陈述、举证进行核对。经审理查明，确认原告所述事实。本院认为，原告中国农业银行股份有限公司榆林城区支行与被告李慧珍、马国刚、榆林市盛景房地产开发有限公司签订的个人购房担保借款合同，该合同为格式合同。根据双方合同第12.4条款“发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行驶担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿的第（2）项借款人未按约定按期足额偿还借款；”之约定，原告系提供格式条款方，该约定加重了对方的责任。根据《中华人民共和国合同法》第四十条“格式条款具有本法规定第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任，加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。”的规定，该条款符合无效的情形，应认定为无效条款。合同其余条款系各方当事人的真实意思表示，合同主体形式合法，合同内容不违反国家法律、行政法规的效力性强制性规定，依法应确认为有效合同。经审查，合同签订后原告依约向被告李慧珍发放了借款本金64万元，但被告李慧珍不能按时履行还款义务，因原告只提供至2017年6月21日银行试算表，故截止至2017年6月21日被告拖欠原告借款到期借款本金39561.51元及产生利息51349.51元，被告李慧珍、马国刚依约应偿还原告到期借款本息，未到期借款本金591113.24元及利息，待实际产生后由原告另行主张，本案不予处理；原告诉请被告榆林市盛景房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任，依照双方合同约定，本案中原告在保证期间内提起诉讼，本院予以支持，被告榆林市盛景房地产开发有限公司承担了保证责任后有权向主债务人即被告李慧珍、马国刚追偿；原告诉请对被告李慧珍、马国刚的抵押物在抵押物价值范围内享有优先受偿权的请求，根据《中华人民共和国物权法》第二十条“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。”的规定。本案中，涉案抵押物虽然办理了抵押预告登记，但该预告登记与抵押权设立登记具有不同的法律性质。抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，原告作为涉案房产抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立之前，其享有的是当抵押登记条件成就或者约定期限届满时对涉案房产办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人就涉案房产的处分，但并非对涉案房产享有现实的抵押权，故本院对原告的该项诉讼请求不予支持。原告的其他诉讼请求没有必要的事实依法不予支持。对被告李慧珍、马国刚关于应驳回原告对预告登记房屋拍卖、变卖优先偿还原告债权的主张，符合法律规定，本院予以支持，对其他辩词，因未提供证据证明，其辩词理由于法无据，本院依法不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条，最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、本判决生效后五日内，由被告李慧珍、马国刚偿还原告中国农业银行股份有限公司榆林城区支行到期借款本金人民币39561.51元及利息（从2017年6月21日起至款项付清之日止，按逾期年利率9.825%计算），并偿还原告中国农业银行股份有限公司榆林城区支行已发生逾期利息51349.51元。二、被告榆林市盛景房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司榆林城区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10200元，由原告中国农业银行股份有限公司榆林城区支行负担9200元，被告李慧珍、榆林市盛景房地产开发有限公司共同负担1000元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于榆林市中级人民法院。审 判 长  王富强人民陪审员  边占和人民陪审员  杨高怀二〇一七年七月十一日书 记 员  叶 帆