浙江省绍兴市越城区人民法院民 事 判 决 书(2017)浙0602民初5618号原告：中国农业银行股份有限公司绍兴袍江支行，住所地绍兴袍江工业开发区世纪街86号。负责人：方海峻，系支行行长。委托诉讼代理人：陈静，女，1984年11月4日出生，汉族，住宁波市江北区，该支行员工。委托诉讼代理人：史丹，女，1986年1月15日出生，汉族，住绍兴市越城区，该支行员工。被告：王富群，女，1968年1月2日出生，汉族，住诸暨市。被告：曹介良，男，1963年3月13日出生，汉族，住诸暨市。原告中国农业银行股份有限公司绍兴袍江支行与被告王富群、曹介良信用卡纠纷一案，本院于2017年5月12日立案受理后，由代理审判员潘佳明独任审判，于2017年7月7日公开开庭进行了审理。原告之委托诉讼代理人史丹到庭参加了诉讼。被告王富群、曹介良经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告王富群归还原告103200.05元，利息293.73元，违约金543.36元，合计104037.14元（本息计算至2017年5月10日，此后止判决确定履行日止的利息按合同约定支付）；二、判令被告王富群未能偿还上述第一项债务，原告有权以王富群抵押车辆折价或者拍卖、变卖抵押物所得优先受偿；三、判令被告曹介良对上述第一项债务承担连带清偿责任；四、判令被告王富群在为本案抵押车辆续保时，需以原告为第一受益人；五、本案诉讼费用由两被告承担。诉讼过程中，原告申请变更第一项诉讼请求为：判令被告王富群归还原告信用卡本金95800.05元，利息764.35元，违约金728.48元，合计97292.88元（本息计算至2017年7月6日，此后至判决确定付清日止的利息按合同约定支付）。事实和理由：2016年8月1日，被告王富群向原告提交金穗贷记卡申请表，向原告办理了乐分卡一张用于申请汽车分期业务。同日，被告王富群向原告提交金穗贷记卡专项商户分期业务申请表，向原告申请汽车分期，并签订抵押借款合同，分期金额为人民币119000元，用于向销售商绍兴国赛汽车有限公司购买马自达汽车一辆，还款方式为按约分期还款，共分36期，每期偿还人民币3306元。2016年8月4日，原告按约将款项汇至绍兴国赛汽车有限公司。抵押合同还约定，被告王富群以所购买的汽车设定抵押，担保范围包括本合同项下的本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按法律规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行仅，以及诉讼费、履行费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。双方于2016年11月28日办理抵押登记，抵押权人为原告，登记书编号为330019299867。2016年8月1日，被告王富群配偶即被告曹介良在《承担共同还款责任承诺书》中签字，声明对被告王富群与原告签订的抵押借款合同项下形成的债务承担连带还款责任，同日，被告曹介良、王富群签订《财产共有人同意抵押承诺书》，声明作为抵押财产共有人同意该财产抵押。2016年8月1日，被告王富群签署承诺函一份，承诺将车辆保险单的第一受益人指定为原告，并承诺在续约的保险单中继续指定第一受益人为原告，直至汽车分期借款全部还款之日止。截至起诉日，被告王富群已累计五个还款期未能按时还款，根据抵押借款合同第十条约定，原告有权要求被告清偿本金、利息、复利、滞纳金、超限费和实现债权的费用。同时根据《关于金穗信用卡部分业务规则调整的通知》规定，取消信用卡“超限费”、“滞纳金”调整为“逾期还款违约金”，收费标准为最小还款额未还部分的5%。被告王富群、曹介良未作答辩，亦未向本院提供证据。原告提供：证据1、中国农业银行金穗贷记卡申请表1份，《关于金穗信用卡部分业务规则调整的通知》1份，金穗贷记卡专项商户分期业务申请表1份，拟证明被告向原告申请金穗贷记卡，并已领取并阅读了金穗贷记卡章程，领用合约和收费标准的事实。证据2、金穗贷记卡专项商户分期业务抵押借款合同1份，放款凭证1份，机动车登记证书1份，拟证明被告王富群为购买汽车向原告申请贷款，并以该车辆为贷款设定抵押，并依法办理了抵押登记，原告已将贷款发放给车辆出售人的事实。证据3、承诺共同还款责任承诺书1份，财产共有人同意抵押承诺书1份，拟证明被告曹介良作为被告王富群的配偶同意将车辆作为抵押本案贷款债务的担保，并同意为本案债务承担连带清偿责任的事实。证据4、承诺函1份，拟证明被告王富群承诺将车辆保险单的第一受益人指定为原告，并在续保时继续指定原告为第一受益人，直至汽车分期借款全部还款之日止的事实。本院对原告提供的证据分析认证认为，原告提供的证据内容真实，来源合法，可以证明原告待证的事实，且被告王富群、曹介良本院传票传唤未到庭，视为放弃质证权利，故本院对该证据依法予以认定。本院经审理查明的事实与原告诉称的基本一致。原告起诉后，被告王富群另归还借款7400元。另查明，原告与被告在抵押借款合同第八条约定：…本合同项下借款同时存在物的担保和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。银行已经选择某一担保方式实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式来实现全部或部分债权。本院认为，原、被告王富群之间的车辆抵押借款法律关系，双方主体适格，意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。被告向原告贷款后，未能依约向原告归还借款本金并支付利息，已构成违约，应该承担相应的违约责任，故原告要求被告归还借款本金并支付相应逾期款项违约金的请求，本院依法予以支持。同时，被告王富群自愿以其车辆为本案债务提供抵押，并依法办理抵押登记，原告有权就该抵押物折价或拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。另，被告曹介良自愿为本案债务承担连带还款责任，系其真实意思表示，原告要求其承担连带责任责任的请求，本院予以支持。另，被告王富群虽承诺在续保时继续指定原告为第一受益人，直至汽车分期借款全部还款之日止，但原告针对该项诉讼请求不具有对保险人的拘束力，亦无法强制执行，本院不予支持。被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法可以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王富群归还给原告中国农业银行股份有限公司绍兴袍江支行借款本金95800.05元，并支付自2016年9月5日起至实际付清之日止按中国人民银行有关规定及合同约定计付的利息及逾期还款违约金，上述款项均于本判决生效后十日内履行；二、原告有权就上述债务将编号为330019299867的机动车登记证书项下的抵押车辆折价、拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿权；三、被告曹介良对被告王富群的上述第一项债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司绍兴袍江支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2232元，减半收取计1116元，财产保全费1040.19元，合计2156.19元，由被告王富群、曹介良共同负担，于本判决生效之日起七日内结清。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。代理审判员  潘佳明二〇一七年七月十一日书 记 员  杨金美附页：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。