安徽省金寨县人民法院民 事 判 决 书(2017)皖1524民初164号原告:安徽金寨农村商业银行股份有限公司,住所地安徽省金寨县新城区红军大道与燕子河路交叉口。机构代码：91341500723312868Y。法定代表人：张浩,该行经理。委托诉讼代理人：熊钦，安徽梅山律师事务所律师。被告:姜自立,男,1977年9月11日生,汉族，住徽省金寨县。被告:华正琴,女,1979年8月28日生,汉族，住安徽省金寨县。两被告共同委托代理人：甄宜明，安徽冠楚律师事务所律师。原告安徽金寨农村商业银行股份有限公司（以下简称金寨农村商业银行）与被告姜自立、华正琴金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月11日立案后,依法适用简易程序于2012年2月20日公开开庭进行了审理。2017年6月23日，依法适用普通程序进行审理。原告的委托诉讼代理人熊钦，被告姜自立、华正琴及其委托诉讼代理人甄宜明到庭参加诉讼，本案现已审理终结。金寨农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.要求被告偿还借款本金20万元，支付下欠利息及逾期罚息直至本息结清止，并拍卖抵押物优先受偿；2.判令被告支付违约金4000元；3.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由:2012年7月26日，姜自立向原告借款20万元，用于家电进货，期限36个月，期内约定为基准利率上浮100%，逾期还款利率在此基础上上浮50%，并约定违约金按本金2%，双方签订了借款合同。此笔贷款以姜自立、华正琴位于长岭乡长山××村××组的房产作为抵押，抵押物已办理抵押登记。借款到期后，被告仅支付了部分利息。金寨农村商业银行为支持自己的主张向法庭提交如下证据：1.营业执照及法人身份证明，证明原告主体身份适格；2.被告信息，证明被告的婚姻状况及个人信息等情况；3.申请，证明被告向原告申请贷款及个人信息情况的事实；4.借款合同，证明被告向原告借款的数额、时间、利息等约定的情况；5.抵押合同，证明被告以房产作抵押的情况；6.房产证及他项权证，证明被告的房产证及办理权属登记；7.借款凭据，证明被告支付的利息情况及截止日期;8.领款凭证，证明被告华正琴在钱款到账时将款领走的事实。姜自立、华正琴辨称,1.原、被告借款是事实，但他们签订的抵押合同是无效的；2.本案原告知情被告与黄鹏共同经营家电，在领款人处有被告黄鹏按手印，这笔借款是由姜自立和黄鹏共同借款用于经营家电的事实；3.约定的利息过高，违反法律规定，计算没有依据；4.利息和违约金不能同时主张；5.请求法庭驳回原告的诉讼请求，诉讼费由原告承担。姜自立、华正琴为支持自己的抗辩向法庭提交如下证据：1.姜自立、华正琴身份信息，证明主体适格；2.调查笔录，证明合肥新站区龙阳电器商行作为原告起诉姜自立以及黄鹏的事实，在这份笔录中，黄鹏说明了借款用于经营家电的事实，这可以直接证明本案的黄鹏和姜自立共同经营商行并各自出资50%的事实；黄鹏作为本案的被告，也应承担本案还款的事实。经当庭质证：姜自立、华正琴对金寨农村商业银行的1、2、3号证据无异议；对4号证据借款合同，这是个格式合同，没有体现双方正式意思表示，合同约定违反法律规定的部分是无效的，根据法律规定，原告即主张了过高的利息又主张违约责任违反法律规定，但真实性无异议；对5号证据抵押合同认为是无效的，这是用被告共同用拥有的房产作为抵押，被告华正琴的签字是黄鹏的妻子叶琼签的，并不是被告华正琴真实的意思表示，被告华正琴没有将房产作为抵押；对6号证据真实性无异议，关联性有异议，在抵押合同中，没有体现被告华正琴真实意思表示，关于被告华正琴抵押部分是无效的；对7号证据借款凭证，真实性无异议，关联性、合法性，证明目的有异议，本案被告也是在分别于三次，向原告还三笔利息，我们不知道原告利息计算的合法性依据，我们认为利息应该是定额的，原告计算的利息没有法律依据，超出法律规定的部分是无效的，不具有合法性，在领款人、签字按手印处，有黄鹏的手印，这个贷款是被告姜自立和黄鹏共同用于家电经营的贷款，所以黄鹏应当承担还款责任，从还款凭证上，无法看出原告向被告姜自立汇款的事实；对8号证据真实性，没有异议，但关联性上，被告华正琴证明是当时取钱交给黄鹏用于家电经营的事实。金寨农村商业银行对姜自立、华正琴的1号证据无异议；对2号证据真实性、合法性无异议，关联性和证明目的有异议，黄鹏在领款人处签了字，这不是重点，我们关注的是钱借给谁，以及钱的流向，在领款人处，被告姜自立也签字了，所以被告应承担责任。法庭出示证据：安徽龙图司法鉴定中心司法鉴定意见书，证明检材《有权处分人同意抵押承诺书》落款处“华正琴”签名笔迹与样本1…6上“华正琴”签名笔迹不是同一人书写。原告对法庭出示证据无异议,但认为华正琴作为姜自立的妻子，对家庭财产是明知的，同时办理了他项权证，虽然承诺书上的字并非其所写，房管局上的他项权证也已经登记，因此该抵押是有效的。被告对法庭出示证据无异议。经审查，对建行金寨支行向法庭提交5、6号证据不予认定，其他证据予以认定；对姜自立、华正琴的证据，及法庭出示证据的真实性予以认定，其证明目的与本案事实相符的部分予以认定。本院查明事实除被告华正琴在《有权处分人同意抵押承诺书》的签名笔迹不是本人书写外，其他事实与原告陈述一致。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。姜自立与金寨农村商业银行签订借款合同，系双方真实意思表示且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。姜自立应当按照约定全面履行自己的还款义务，姜自立未按期还款，金寨农村商业银行要求偿还借款及按合同约定支付利息、违约金的的诉讼请求，依法予以支持。华正琴与姜自立系夫妻关系，故华正琴亦应与姜自立一起承担共同还款责任。因被告华正琴在《有权处分人同意抵押承诺书》的签名不是本人书写，故抵押合同不成立，对原告要求以拍卖抵押物优先受偿的诉讼请求,不予支持。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第五十三条规定，判决如下：一、被告姜自立、华正琴在本判决生效后十日内共同偿还原告安徽金寨农村商业银行股份有限公司借款本金20万元，按合同约定支付相应的利息至本判决确定之日止（期内按年利率12.3%计算、逾期按年利率18.45%计算）；二、被告姜自立、华正琴在本判决生效后十日内给付原告安徽金寨农村商业银行股份有限公司违约金4000元；三、驳回原告安徽金寨农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4360元，鉴定费2000元，合计人民币6360元，由原告安徽金寨农村商业银行股份有限公司负担2000元，由被告姜自立、华正琴负担4360元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于安徽省六安市中级人民法院。审 判 长  陈德俊人民陪审员  方运俭人民陪审员  熊建军二〇一七年七月三十日书 记 员  郭 洪附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。