重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0116民初1987号原告：中国农业银行股份有限公司重庆江津支行，住所地重庆市江津区几江街道办事处老米市街152号，统一社会信用代码9150011690359943XG。负责人：罗红文，行长。委托诉讼代理人：廖绍光、李茂，系原告员工。被告：杨方群，女，1964年1月5日出生，汉族，住重庆市江津区。被告：刘本元，男，1954年4月28日出生，汉族，住重庆市江津区。原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行与被告杨方群、刘本元金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月13日立案后，依法适用普通程序于2017年6月19日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人廖绍光到庭参加了诉讼。被告杨方群、刘本元经本院公告传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行向本院提出诉讼请求：1、被告杨方群偿还原告借款本金225694.12元，截止2017年2月8日的利息4710.45元（其中正常息4582.17元、罚息53.34元、复利74.94元），共计230404.57元；2、被告杨方群支付自2017年2月9日起至贷款本息结清日止的正常息、罚息、复利（其中，罚息以所欠贷款本金为基数，在本合同贷款执行利率基础上上浮50%计算；复利以所欠正常息与罚息为基数，在本合同贷款执行利率基础上上浮50%计算）；3、被告刘本元对上述1-2项债务承担连带清偿责任；4、原告对二被告所有的位于江津区的房产在上述本息费用范围内享有优先受偿权；5、本案诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2014年5月4日，原告与二被告签订了《个人购房担保借款合同》。合同约定：原告向被告杨方群发放贷款24万元，贷款期限228个月，贷款利率为浮动利率，原告有权依合同约定计收罚息，依法计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款的，原告有权提前收回已发放的借款等。同时，二被告以其购买的位于江津区的房产为该笔借款提供抵押，并办理了正式的抵押登记。根据合同约定，原告于2014年7月31日向被告杨方群发放了贷款24万元。此后，被告杨方群未按约定履行还款义务，截至2017年2月8日，逾期未还贷款本金225694.12元、利息4710.45元。原告认为，被告杨方群逾期偿还贷款本息的行为已构成了违约，原告有权要求其立即偿还全部贷款本息并承担相关费用。同时，二被告系夫妻关系，应对婚姻关系存续期间产生的债务承担连带清偿责任。二被告以其购买的上述房产设立了抵押担保，原告有权对该房产折价、变卖或拍卖所得价款优先受偿。被告杨方群、刘本元未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本案认定如下：2014年4月1日，被告杨方群因购房向原告申请贷款，被告刘本元在抵押人处签字。2014年5月4日，原告（贷款人、抵押权人）与被告杨方群（借款人、抵押人）、被告刘本元（抵押人）签订《个人购房担保借款合同》；2014年5月8日，原告（抵押权人）与被告杨方群（抵押人）、被告刘本元（抵押人）签订《重庆市房地产抵押合同》，主要约定：1、借款金额为人民币24万元，借款期限为228个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；2、借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之壹拾贰确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自调整后的次年1月1日起调整；3、借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。4、对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；5、本合同的还款方式为等额本息还款；6、被告杨方群、刘本元以其所有的位于江津区的房产为该笔借款提供抵押。2013年2月18日，原告向被告杨方群发放贷款23.8万元，其借款凭证记载：借款期限自2014年7月31日起至2033年7月30日，还款方式为等额本息还款，执行利率为7.336%，逾期利率为11.004%。嗣后被告杨方群未能按约还款，截至2017年2月8日，被告杨方群逾期未还贷款本金225694.12元、利息4710.45元（其中正常息4582.17元、罚息53.34元、复利74.94元），共计230404.57元。借款时，二被告夫妻关系。本院认为，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》系各方真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应依约全面履行合同义务。原告已按合同约定向被告杨方群发放了贷款，已履行其合同义务。被告杨方群作为借款人未按约足额偿还借款本息，已构成违约，应当依照合同约定承担偿还尚欠贷款本金、利息、罚息、复利及其他费用的责任。债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。本案中，被告杨方群以个人名义对原告负债的时间是在被告杨方群、刘本元的婚姻关系存续期间。被告杨方群、刘本元并没有举证证明原告与被告杨方群明确约定该债务为杨方群的个人债务，或者被告杨方群、刘本元对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有、并且原告知道该约定。被告杨方群、刘本元经本院公告传唤未到庭应诉，视为其放弃抗辩权利。因此被告杨方群以个人名义对原告所负的债务应当按照夫妻共同债务处理，被告刘本元应对全部贷款本息承担共同清偿责任。原告诉请被告刘本元对全部贷款本息承担连带清偿责任并无不妥，本院予以支持。被告杨方群、刘本元以其所有的位于江津区的房屋为借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权依法设立。原告作为抵押权人，有权对该抵押物优先受偿。现被告杨方群未按合同约定归还借款本息，原告要求对被告杨方群、刘本元提供的抵押物即位于江津区的房屋享有优先受偿权，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条、第四十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告杨方群在本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行贷款本金225694.12元及截至2017年2月8日的利息（包括正常息、罚息、复利）4710.45元，共计230404.57元；二、被告杨方群在本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行从2017年2月9日起至贷款本息结清日止的正常息、罚息、复利（其中，罚息以所欠贷款本金为基数，在本合同贷款执行利率基础上上浮50%计算；复利以所欠正常息与罚息为基数，在本合同贷款执行利率基础上上浮50%计算）；三、被告刘本元对上述第一、二项给付义务承担连带清偿责任；四、原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行有权在上述款项范围内对被告杨方群、刘本元提供抵押的位于江津区的房屋进行折价或者对拍卖、变卖该财产所得的价款进行优先受偿。如果被告杨方群、刘本元未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4756元，由被告杨方群、刘本元负担。此款原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行已向本院预交2378元，由被告杨方群、刘本元在履行上述判决确定的义务时一并支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行。另2378元，限被告杨方群、刘本元在本判决生效后七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  王 璐人民陪审员  陈玉梅人民陪审员  金治龙二〇一七年七月十一日书 记 员  黄富明