四川省眉山市东坡区人民法院民 事 判 决 书(2017)川1402民初543号原告：中国农业银行股份有限公司眉山东坡支行，住所地：四川省眉山市东坡区眉州大道西一段底楼79-83号。负责人：周新国，任行长职务。委托诉讼代理人:李永鉴（系原告员工），男，1970年5月24日出生，汉族，住四川省眉山市东坡区。委托诉讼代理人:王新（系原告员工），男，1972年12月27日出生，汉族，住四川省眉山市东坡区。被告：吴名元，男，1974年9月14日出生，汉族，住四川省眉山市东坡区。被告：邓红琼，女，1970年12月14日出生，汉族，住四川省乐至县。原告中国农业银行股份有限公司眉山东坡支行（以下简称“农行东坡支行”）与被告吴名元、邓红琼借款合同纠纷一案，本院于2017年2月10立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农行东坡支行的委托诉讼代理人李永鉴、王新到庭参加了诉讼。被告吴名元、邓红琼经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行东坡支行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告立即返还贷款本金154934.55元及利息、罚息、复利（截止2017年7月3日的利息、罚息、复利为8425.72元，从2017年7月4日起的罚息以未付本金为基数，按照中国人民银行同期基准贷款利率的97.5%计算至本金付清时止，从2017年7月4日起的复利以未付利息、罚息为基数，按照中国人民银行同期基准贷款利率的97.5%计算至利息、罚息付清时止）；2.判令二被告承担抵押担保责任，原告享有编号为眉权房他证字第××号房屋他项权证下房屋和对应的国有土地使用权拍卖或变卖价款的优先受偿权；3.诉讼费、执行费、公告费、评估、拍卖等实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2010年6月23日，二被告向原告提交《中国农业银行个人住房贷款申请表》、《财产共有人承诺书》等，申请贷款金额为18.9万元，贷款用途为购住房（眉山市东坡区桐花巷186号诗书雅苑1-1-301号），贷款期限240月，还款方式为等额本息还款，担保方式为以所购房屋设定抵押，同时追加四川仁川置业发展有限公司阶段性保证担保。二被告在相关栏签字并按手印确认。2010年9月15日，二被告与原告签署《个人购房担保借款合同》、《房地产抵押清单》。合同约定：原告向被告吴名元发放借款18.9万元；用途为购买房产；还款采用分期还款，以每个月为一个还款周期，每期借款对应日为还款日，采用等额本息还款法归还借款本息，借款金额、期限、利率等具体事项，以借款凭证记载为准；因借款人违约致使贷款人采用诉讼或者仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用；开发商阶段性保证担保自本合同签订之日起，至借款人取得房地产权利证书，办妥正式的抵押登记并将有关抵押文件交贷款人收执之日止。2010年9月15日，原告向被告吴名元发放了住房贷款18.9万元，到期日为2030年9月14日（共计240期），执行正常利率4.455%。逾期利率5.7915%，还款方式等额本息还款，还款周期一个月，还款日为15日，还款账号62×××16。2013年6月18日办妥房产抵押登记手续，取得房产他项权证（眉权房他证他权字第××号）。截止2017年2月9日，该笔贷款应还款75期，实际还款63期，已经有12期逾期。原告多次催收未果，遂诉至法院。被告吴名元、邓红琼未作答辩。原告农行东坡支行向本院出示了以下证据：1.《中国农业银行个人房地产贷款申请表》；2.《共同债务人承诺书》；3.《财产共有人承诺书》；4.《个人购房担保借款合同》；5.《个人借款凭证》；6.吴名元、邓红琼的居民身份证复印件、户口簿复印件及结婚证复印件；7.房屋他项权证；8.贷款交易明细及业务凭证。被告吴名元、邓红琼经本院合法传唤未到庭应诉，未对以上证据发表质证意见。原告农行东坡支行出示的以上证据形式合法、符合证据规则和相关法律规定，本院予以采信。结合原告的当庭陈述及出示的证据，本院认定事实如下：2010年6月23日，吴名元、邓红琼向农行东坡支行提交《中国农业银行个人住房贷款申请表》、《财产共有人承诺书》、《共同债务人承诺书》，申请贷款金额为18.9万元，贷款用途为购住房（眉山市东坡区桐花巷×号诗书雅苑×号），贷款期限240月，还款方式为等额本息还款，吴名元、邓红琼共同承诺以所购房屋设定抵押，并承诺连带偿还贷款本息。吴名元、邓红琼在相关栏签字并按手印确认。2010年9月15日，吴名元、邓红琼与农行东坡支行签署《个人购房担保借款合同》、《房地产抵押清单》。合同约定：借款金额18.9万元；用途为购买房产；还款采用分期还款，以每个月为一个还款周期，每期借款对应日为还款日，采用等额本息还款法归还借款本息，借款金额、期限、利率等具体事项，以借款凭证记载为准；借款期限为2010年9月15日至2030年9月14日，共计240个月；借款利率在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上下浮25%；对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，对未付利息按照逾期利率计收复利；在合同有效期内，借款人未足额偿还借款本息超过90日的，贷款人有权停止发放贷款、提前收回发放贷款，提前行使担保权；借款人用所购住房提供抵押担保。2010年9月15日，农行东坡支行向吴名元发放了住房贷款18.9万元，个人借款凭证载明：到期日为2030年9月14日（共计240期），还款方式等额本息还款，还款周期一个月，还款日为15日，还款账号62×××16。2013年6月18日，吴名元、邓红琼以所购住房即东坡区桐花巷186号1栋1单元3层1号住房提供抵押并办理了抵押登记，房屋他项权证号为眉权房他证他权字第××号。吴名元、邓红琼正常还款至2016年3月，此后未按约归还借款本息，截止2017年7月3日，吴名元、邓红琼尚欠农行东坡支行借款本金154934.55元，尚欠利息、罚息、复利共计8425.72元。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条规定，本院对农行东坡支行要求吴名元、邓红琼偿还贷款本金154934.55元及利息的主张依法予以支持。吴名元、邓红琼未按约定清偿贷款本金、足额支付利息，其应按约定的罚息利率支付利息和支付复利，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定，本院对农行东坡支行要求吴名元、邓红琼按中国人民银行同期基准贷款利率的97.5%支付利息、罚息的主张和按中国人民银行同期基准贷款利率的97.5%支付复利的主张依法予以支持。吴名元、邓红琼未按约归还借款本息，农行东坡区支行要求对吴名元、邓红琼提供的担保财产即东坡区桐花巷186号1栋1单元3层1号住房的变现价款优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。农行东坡区支行主张执行费、评估、拍卖等实现债权的费用，未提交证据证实，根据《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，本院依法不予支持。综上，本院对农行东坡支行的部分诉讼请求依法予以支持。吴名元、邓红琼经公告传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃应诉抗辩的权利，依法可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告吴名元、邓红琼自本判决生效之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司眉山东坡支行借款本金154934.55元及利息、罚息、复利（计算方式：利息、罚息截止2017年7月3日共计8425.72元，自2017年7月4日起至清偿之日止，以欠付本金为基数，按中国人民银行同期基准贷款利率的97.5%计算；复利自拖欠利息、罚息之日起至清偿之日止，以未付利息、罚息为基数，按中国人民银行同期基准贷款利率的97.5%计算）；二、原告中国农业银行股份有限公司眉山东坡支行对被告吴名元、邓红琼提供的担保财产（位于眉山市东坡区，档案保管号：档××）的变现价款在本判决第一项的债权本息范围内优先受偿。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司眉山东坡支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3516元，公告费600元，合计4116元，由被告吴名元、邓红琼负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于四川省眉山市中级人民法院。审 判 长  陈 曼人民陪审员  曾福田人民陪审员  夏文安二〇一七年七月三日书 记 员  钱欣瑶