西安市碑林区人民法院民 事 判 决 书(2017)陕0103民初2946号原告：中国建设银行股份有限公司陕西省分行。负责人:杨新丰，行长。委托诉讼代理人：王飞，陕西仁和万国律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵瑞忻，陕西仁和万国律师事务所实习律师。被告：洪海佳（曾用名洪大弟），男，1988年11月10日出生，汉族，无业。被告：陕西太和实业集团有限公司。法定代表人：王明，董事长。委托诉讼代理人：王娟，女，该公司员工。原告中国建设银行股份有限公司陕西省分行（以下简称建行陕西省分行）与被告洪海佳、陕西太和实业集团有限公司(以下简称太和实业公司)金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行陕西省分行委托诉讼代理人王飞和赵瑞忻、被告太和实业公司委托诉讼代理人王娟到庭参加诉讼。被告洪海佳经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行陕西省分行向本院提出诉讼请求：1、宣布贷款立即到期，判令被告洪海佳偿还原告借款本金315525.26元、利息4824.68元、罚息147.7元、复利54.23元（计算至2016年7月6日）及此后至贷款实际清偿之日新产生的利息、复利、罚息及实现债权的全部费用；2、判令原告对被告洪海佳为本案借款提供的抵押房产变现所得享有优先受偿权；3、判令被告太和实业公司对上述债务承担连带保证责任；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告洪海佳向原告借款430000元用于购买房屋,并承诺用该房屋对上述债务承担抵押担保责任。被告太和实业公司承诺对被告洪海佳的上述债务承担连带保证责任。后被告洪海佳未按约偿还借款本息，经原告多次催要未果，故诉至法院。被告洪海佳未答辩。被告太和实业公司辩称，其要求先用抵押房产清偿上述债务，不足部分其同意依法承担连带清偿责任。承担连带清偿责任后，其要求对被告洪海佳行使追偿权。本院经审理认定事实如下：对于以下原告与被告太和实业公司没有争议的事实，本院予以确认。2011年5月26日，原告建行陕西省分行与被告太和实业公司签订了《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，约定:被告太和实业公司为其开发建设的西安市碑林区金花北路甲字9号太和公园人家之住房项目提供壹亿元的最高额连带保证，该最高额连带保证所担保的债权是指从2011年5月26日至2014年5月26日期间原告向债务人发放个人住房贷款而形成的全部债权，该被担保的债权包括贷款本金，以及由此产生的利息(含复利和罚息)、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项(包括但不限于原告垫付的有关手续费、杂费等)、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等)。无论原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保，原告均可直接要求被告太和实业公司依照本合同约定在其保证范围内承担连带保证责任，被告太和实业公司不提出任何异议。2012年10月29日，原告建行陕西省分行与被告洪海佳签订了《个人住房(商业用房)借款合同》，约定：被告洪海佳为购买位于西安市碑林区金花北路甲字9号太和公园人家第2幢1单元10层11008号房屋，向原告建行陕西省分行借款430000元；借款采用等额本息还款法，每月归还本息4893.51元；借款期限为2012年10月29日至2022年10月29日，共10年；如果被告洪海佳不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，则原告有权停止发放本合同项下的借款，宣布贷款立即到期，要求被告洪海佳立即清偿借款本息及相关费用，解除与被告洪海佳的借贷关系。同日，原告建行陕西省分行与被告洪海佳签订了《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》，约定:被告洪海佳将上述房屋抵押给原告建行陕西省分行，为上述债务提供抵押担保。2013月1月6日，西安市房屋管理局为上述抵押出具了预售商品房(预购集资房)贷款抵押登记备案证明。2012年11月6日，原告建行陕西省分行将430000元转入被告洪海佳的建行个人银行账户内。截止2016年7月6日，被告洪海佳多次未按约向原告建行陕西省分行偿还借款本息，共拖欠原告建行陕西省分行借款本金315525.26元、利息4824.68元、罚息147.7元、复利54.23元。本院认为，原告建行陕西省分行与被告洪海佳签订的《个人住房(商业用房)借款合同》系双方当事人在平等、自愿的基础上签订，意思表示真实，符合法律的规定，应属有效合同，双方均应按约履行各自的义务。现被告洪海佳未按约履行还款义务，构成违约。原告建行陕西省分行有权按照上述《个人住房(商业用房)借款合同》的约定解除与被告洪海佳的借贷关系，要求被告洪海佳立即清偿借款本息及相关费用。因此对原告请求判令被告洪海佳偿还原告借款本金315525.26元、利息4824.68元、罚息147.7元、复利54.23元（计算至2016年7月6日）及此后至贷款实际清偿之日新产生的利息、复利、罚息之诉讼请求，依法予以支持。关于原告主张以本案抵押房产优先受偿之请求，由于原告仅就本案抵押办理了贷款抵押登记备案证明，未取得他项权利证书，故对原告要求就本案抵押房产行使优先受偿权之诉讼请求，不予支持。根据《中华人民共和国物权法》的相关规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。这一规定明确说明被担保的债权既有物的担保又有人的担保时，在有约定的情况下，债权人应当先按照约定实现债权。没有约定或者约定不明确的情况下，债权人应当先就该物的担保实现债权。上述借款最高额保证合同已经明确约定:无论原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保，原告均可直接要求被告太和实业公司在其保证责任范围内承担连带保证责任，被告太和实业公司不提出任何异议。根据该约定及上述法律规定，在被告洪海佳未按约偿还贷款本息时，原告均可以直接要求被告太和实业公司承担连带保证责任，被告太和实业公司系被告洪海佳上述借款的连带责任保证人，依法应承担连带保证责任。被告太和实业公司承担保证责任后，有权向债务人洪海佳追偿。被告洪海佳未到庭应诉，视为放弃诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、三十三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告洪海佳于本判决生效后十日内偿付原告中国建设银行股份有限公司陕西省分行借款本金315525.26元、利息4824.68元、罚息147.7元、复利54.23元，2016年7月6日以后至贷款实际清偿之日新产生的利息、罚息、复利（该三项按合同约定计算支付）及实现债权的全部费用。二、被告陕西太和实业集团有限公司对被告洪海佳的上述债务承担连带清偿责任。三、被告陕西太和实业集团有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告洪海佳追偿。四、驳回原告中国建设银行股份有限公司陕西省分行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费6798元(案件受理费6108元、公告费690元)，由被告洪海佳、陕西太和实业集团有限公司负担（此款原告己预交，二被告在付上款时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审 判 长  马巧会人民陪审员  闫 玲人民陪审员  单军田二〇一七年七月二十七日书 记 员  段秀莉