江苏省盐城市盐都区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0903民初723号原告：江苏银行股份有限公司盐城分行，住所地在江苏省盐城市解放南路269。负责人：张建军，该分行行长。委托诉讼代理人：王某。被告：王广宏。被告：韦红珍。原告江苏银行股份有限公司盐城分行（以下简称江苏银行盐城分行）与被告王广宏、韦红珍借款合同纠纷一案，本院于2017年1月16日立案后，依法适用普通程序，于2017年6月19日公开开庭进行了审理。原告江苏银行盐城分行的委托诉讼代理人王某到庭参加诉讼，被告王广宏、韦红珍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。江苏银行盐城分行向本院提出诉讼请求：1、判令王广宏立即偿还借款本金110000元、利息6269.92元（自2016年1月18日暂算至2016年11月22日），及至还款之日止按合同约定利率计算的利息、罚息和复利；2、判令韦红珍对上述借款本息承担共同偿还责任；3、判令王广宏、韦红珍承担因实现债权所产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师代理费等）。事实和理由：“税e融”是江苏银行与江苏国税推出的一种无抵押免担保的信用网贷。2015年7月20日，王广宏通过“微众税银”网站向我行提出1000000元的贷款额度申请，同日，王广宏根据江苏银行“税e融”贷款业务要求，在我行下辖支行江苏银行亭湖支行办理了个人借记卡、添加网银签约账号、开通短信服务等综合签约业务，经我行通过网上在线审查审批，王广宏获得110000元“税e融”贷款的授信额度。当日，王广宏通过其江苏银行个人网银在线签订了编号为WD20150720015666的《江苏银行个人经营贷借款合同（网贷额度版）》，合同约定我行向王广宏提供110000元的借款额度，授信期限自2015年7月20日起至2016年7月20日止，王广宏在该授信额度内可循环使用借款。2016年1月18日，王广宏通过江苏银行个人网银借款110000元，借款期限6个月，借款到期日为2016年7月18日，借款月利率为7.975‰，还款方式为按月付息、到期一次性还本，如逾期不还，则借款逾期后罚息利率为借款利率上浮50%，对借款人不能按时支付的利息，贷款人有权按罚息利率计收复利。我行根据合同的约定，将借款发放至王广宏在江苏银行亭湖支行开通的卡号为62×××37的借记卡中。借款期限届满后，王广宏未能按约还款，经我行多次催要未果。韦红珍作为借款人王广宏的妻子，对王广宏的借款应承担共同偿还责任。请求判如所请。王广宏、韦红珍未作答辩。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，本院予以确认并存卷佐证。根据各方当事人的陈述及认定的证据，本院确认本案事实如下：2015年7月20日，王广宏在江苏银行下辖盐城亭湖支行申请办理借记卡一张，卡号为62×××37，并于同日办理了该卡添加网银签约账号、开通短信服务等综合签约业务。同日，王广宏（借款人）通过其江苏银行个人网银与江苏银行盐城分行（贷款人）签订《江苏银行个人经营贷借款合同（网贷额度版）》一份，约定：根据借款人的需要和贷款人的可能，借款人向贷款人支用最高额度不超过人民币110000元的借款，借款人在该额度内可循环使用借款，额度期限自2015年7月20日起至2016年7月20日止；借款人在借款额度及额度期限内支用借款，应首先在线提交支用申请，贷款人批准后，确认同意借款人另行在线签署借款借据，借款借据是本合同项下借款事项记载依据，是本合同的有效组成部分，与本合同具有同等法律效力，借款人在本合同项下每笔借款的金额、支用日起、到期日期、利率、还款方式等内容以借款借据记载为准；本合同项下每笔借款的利率按照本合同项下借款借据之约定执行；借款利息自放款之日起计算，具体放款日期以借款借据记载为准；本合同项下借款的计息方式为按日计息，日利率=年利率/360；本合同项下每笔借款的用途按照本合同项下借款借据之约定执行；贷款人根据每笔借款借据记载的时间，将借款金额划入借款人在贷款人处开立的账户，具体账号、银行卡号以借款借据记载为准；借款人与贷款人可以约定还本付息的方式，具体每笔借款的还款方式由双方在借款借据中约定；本合同项下借款人在贷款人处开立账户用于还款，还款账户、还款方式按照本合同项下借款借据的约定执行，借款人不可撤销地授权贷款人直接从上述账户中扣收应还借款本息，借款人保证在还款日（含提前到期日）前该账户内资金余额足够偿还应还借款本息；本合同项下借款出现逾期或未按约定用途使用借款时，采用的计收罚息、复利的具体方式详见本合同项下借款借据。合同还对借款人的权利与义务、贷款人的权利与义务、合同的修改、解除与权利行使、争议解决等方面作了约定。2016年1月18日，王广宏在线向江苏银行盐城分行借款110000元，并在线签署借款借据，借款借据载明的借款金额为110000元，借款期限为6个月，还款方式为按月付息，到期一次还本，借款起息日2016年1月18日，借款到期日2016年7月18日，当前贷款基准月利率3.625‰，贷款浮动比例120%，本笔借款月利率7.975‰，借款逾期后罚息利率为借款利率上浮50%，借款入账账号62×××37，借款还款账号62×××37。王广宏借款后，于2016年2月21日至2016年9月21日期间归还江苏银行盐城分行利息4627.34元。借款到期后，王广宏未能按时归还借款本金及其余利息。2016年7月19日，江苏银行盐城分行向王广宏发出催收贷款本息通知书，要求王广宏尽快偿还截止2016年7月18日的贷款本息计110665.44元，王广宏并在该催收通知书上签名。2017年1月，江苏银行盐城分行因向王广宏催要借款本息未果，遂诉至本院。本院认为，江苏银行盐城分行与王广宏签订的借款合同,不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应为合法、有效。王广宏借款后未按约期还款付息，应负逾期还款的违约责任。案涉借款发生在韦红珍与王广宏夫妻关系存续期间，韦红珍对王广宏所欠江苏银行盐城分行的借款本息，应承担共同偿还责任。江苏银行盐城分行要求王广宏、韦红珍偿还借款本息及逾期罚息的诉请，符合法律规定，本院应予支持。案涉借款合同约定，采用的计收复利的具体方式详见本合同项下借款借据，但案涉借款借据并未约定复利及复利的计算方式，故对江苏银行盐城分行要求王广宏、韦红珍支付复利的诉讼主张，本院不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王广宏、韦红珍归还原告江苏银行股份有限公司盐城分行借款本金110000元及至2016年7月18日止的利息665.44元，并承担自2016年7月19日起至实际还款之日止以本金110000元按月利率11.9625‰计算的利息，于本判决生效后十日内付清。二、驳回原告江苏银行股份有限公司盐城分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2625元，公告费400元，合计3025元，由被告王广宏、韦红珍负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 长  安 红审 判 员  杨梦萦人民陪审员  王洁如二〇一七年七月十四日书 记 员  周伟伟附录法律条款1.《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第61条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外.3.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。