江西省南昌市西湖区人民法院民 事 判 决 书(2016)赣0103民初3960号原告：中国工商银行股份有限公司南昌北京西路支行，住所地：南昌市西湖区北京西路188号，统一社会信用代码：9136010085837621XU。负责人：徐冰，该支行行长。委托代理人：裴蕾，工行江西省分行营业部员工。委托代理人：余婧，工行南昌北京西路支行员工。被告：胡燕，女，1955年9月26日出生，汉族，住南昌市西湖区，被告：刘昌儒，男，1948年7月10日出生，汉族，住南昌市西湖区，被告：刘文莉，女，1980年3月14日出生，汉族，住南昌市红谷滩新区，被告：涂群杰，男，1981年2月11日出生，汉族，住江西省南昌县，被告：江西蓝天碧水开发建设有限公司，住所地南昌市新建区岭背场老屋村，统一社会信用代码:913601227542424363。法定代表人：李非,该公司董事长。原告中国工商银行股份有限公司南昌北京西路支行（以下简称工商银行北西支行）诉被告胡燕、刘昌儒、刘文莉、涂群杰、江西蓝天碧水开发建设有限公司（以下简称蓝天碧水公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工商银行北西支行委托代理人余婧到庭参加诉讼，被告胡燕、刘昌儒、��文莉、涂群杰、蓝天碧水公司经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行北西支行诉称，2012年12月1日，原告与被告胡燕、刘昌儒、刘文莉、涂群杰签订了《个人购房借款/担保合同》，约定被告向原告借款人民币320万元，借款期限为144个月，还款方式为等额本息，用于购买蓝天碧水住宅小区（御湖半山）二期219#-B室住房，并以该笔贷款所购住房作为抵押物。原告于2012年12月1日依约足额向被告发放贷款人民币320万元。截至2016年3月7日被告已连续3期、累计9期未按期足额归还原告贷款本息，由于被告存在严重的违约行为，按照《个人购房借款/担保合同》第十四条的约定，原告要求解除上述合同并要求被告清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。截止2016年3月7日，被告共欠原告借款本金2613984.11元及利息34968.63���，虽经原告多次催收，被告仍未偿还原告贷款本息。为此，特诉至法院，请求：1、判决解除原告与被告之间签订的《个人购房借款/担保合同》；2、判令被告胡燕、刘昌儒、刘文莉、涂群杰立即向原告归还欠款本金2613984.11元及利息34968.63元（截至2016年3月7日）；3、判令被告胡燕、刘昌儒、刘文莉、涂群杰按借款合同约定利率向原告计付自2016年3月8日起至全部欠款本息付清之日止的利息与罚息；4、判令原告对被告胡燕、刘昌儒、刘文莉、涂群杰为向原告清偿全部债务及承担相关费用提供担保的抵押物享有优先受偿权；5、判决被告蓝天碧水公司为被告胡燕、刘昌儒、刘文莉、涂群杰向原告清偿全部债务及承担相关费用承担连带责任；6、判令被告承担本案全部诉讼费用及其他包括但不限于评估、拍卖费等实现债权的费用。原告工商银行北西支行提交了如下��据：证据一：原告的营业执照、负责人身份证明，证明原告主体适格；证据二：被告胡燕、刘昌儒、刘文莉、涂群杰的身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件及被告蓝天碧水公司企业登记信息，证明五被告诉讼主体资格，被告胡燕与刘昌儒、刘文莉与涂群杰系夫妻关系；证据三：《个人购房借款/担保合同》、个人贷款借款凭证，证明被告向原告借款320万元的事实，原告于2012年12月1日已向被告发放贷款320万元；被告胡燕、刘昌儒、刘文莉、涂群杰以其购买的蓝天碧水住宅小区（御湖半山）二期219#-B室住房向原告提供抵押担保，被告蓝天碧水公司向原告提供阶段性连带责任保证，在正式抵押登记手续办理完毕之前，被告蓝天碧水公司向原告提供阶段性连带担保责任；证据四：《南昌市商品房买卖合同》、首付款收据复��件，证明被告胡燕、刘昌儒、刘文莉、涂群杰购买了位于蓝天碧水住宅小区（御湖半山）二期219#-B室住房，已支付首付款140元，剩余款项向原告申请320万元按揭贷款。证据五、贷款历史明细表，证明截止至2017年6月21日被告尚欠贷款本金2420448.43元，被告胡燕、刘昌儒、刘文莉、涂群杰累计归还本金632944.05元，被告蓝天碧水公司累计归还本金146607.52元；累计欠息94482.97元，被告胡燕、刘昌儒、刘文莉、涂群杰累计归还利息582896.05元,被告蓝天碧水公司累计归还利息92313.92元。被告林贵州、林文红未到庭答辩，也未提交证据。经审理查明，2012年12月1日，被告胡燕、刘昌儒、刘文莉、涂群杰、蓝天碧水公司与原告工商银行北西支行签订了《个人购房借款/担保合同》（合同编号：北京西路支行[2012]年一手贷0000553号）一份。约定：被告胡燕作为��款人、被告刘昌儒、刘文莉、涂群杰作为共同借款人向原告借款人民币320万元，用于购买蓝天碧水住宅小区（御湖半山）二期219#-B室住房。借款期限为12年。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行同期同档次贷款利率为基准利率确定。贷款发放方式为一次性划入被告蓝天碧水公司账户。还款方式为按月等额本息。借款人未按合同约定日期偿还的贷款,贷款人有权按罚息利率按日计收利息;对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利,罚息利率按在约定利率基础上加收50%确定。被告自愿以该笔贷款所购住房向原告提供抵押担保。合同第十条约定，保证人蓝天碧水公司对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担阶段性连带保证责任。在抵押物正式抵押登记手续已办理完毕，且��款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书后，保证人对借款人的债务免除保证责任。合同第十四条约定：发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的。借款人发生约定的违约情形的，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。2012年12月1日，原告依约足额向被告发放贷款人民币320万元，并将该款转入被告蓝天碧水公司账户。借款后，被告多次出现逾期还款。截止至2017年6月21日被告尚欠贷款本金2420448.43元，被告胡燕、刘昌儒、刘文莉、涂群杰累计归还本金632944.05元，被告蓝天碧水公司累计归还本金146607.52元；累计欠息94482.97元，被告胡燕、刘昌儒、刘文莉、涂群杰累计归还利息582896.05元,被告蓝天碧水公司累计归还利息92313.92元。经原告多次催收，被告仍未偿还原告贷款本息。上述事实，有原告的陈述及其当庭提交的相关证据所证实。本院认为，被告胡燕、刘昌儒、刘文莉、涂群杰、蓝天碧水公司与原告签订的《个人购房借款/担保合同》系双方当事人真实意思表示，不违反相关法律规定，应认定合法有效，各方当事人应当按约履行合同义务。原告工商银行北西支行依约发放贷款后，被告胡燕、刘昌儒、刘文莉、涂群杰累计6次以上逾期偿还贷款，构成违约，原告诉请解除双方签订的《个人购房借款/担保合同》并要求被告胡燕、刘昌儒、刘文莉、涂群杰偿还贷款本息，于法有据，本院予以支持。被告蓝天碧水公司为被告胡燕、刘昌儒、刘文莉、涂群杰向原告贷款提供阶段性连带责任保证，在未办理完毕抵押物抵押登记前，依法应当对被告胡燕、刘昌儒、刘文莉、涂群杰该债务承担连带清偿责任。原告诉请对被告提供担保的抵押物享有优先受偿权，因双方并未办理抵押登记，故对该项请求，本院不予支持。被告胡燕、刘昌儒、刘文莉、涂群杰、蓝天碧水公司经本院依法唤，无正当理由未到庭，可视为其放弃质证和抗辩的权利。据此，依照中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司南昌北京西路支行与被告胡燕、刘昌儒、刘文莉、涂群杰、江西蓝天碧水开发建设有限公司签订的编号为北京西路支行[2012]年一手贷0000553号《个人购房借款/担保合同》；二、被告胡燕、刘昌儒、刘文莉、涂群杰于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司南昌北京西路支行偿还贷款本金人民币2420448.43元、利息94482.97元，并按《个人购房借款/担保合同》约定支付自2017年6月22日起至全部贷款本息还清之日止的利息、罚息；三、被告江西蓝天碧水开发建设有限公司对被告胡燕、刘昌儒、刘文莉、涂群杰上述债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司南昌北京西路支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案由原告预交的案件受理费27990元，公告费600元，合计28590元，由被告胡燕、刘昌儒、刘文莉、涂群杰、江西蓝天碧水开发建设有限公司承担，限随上述款项一并支付。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院，且应在递交上诉状后七日内，到南昌市中级人民法院缴纳上诉费，或办理减、免、缓交手续，逾期不交或未按规定办理相关手续，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决书确定的全部义务，一方不履行的，权利人可以向人民法院申请强制执行，申请执行的期限为2年，该期限从法律文书规定的履行期间的最后一日后起计算。审 判 长  陈长权人民陪审员  吴小文人民陪审员  王 清二〇一七年七月一日书 记 员  刘菊英速 录 员  谭丽颖