成都市新都区人民法院民 事 判 决 书(2016)川0114民初6290号原告：中国银行股份有限公司新都支行，营业地:成都市新都区圣谕亭巷80号，统一社会信用代码：91510114902580024K。负责人：邹晓琼，系该行行长。委托代理人：董睿，泰和泰律师事务所律师，一般授权代理。被告：许友辉，男，1969年11月29日出生，汉族，住福建省闽清县。被告万维容，女，1969年6月29日出生，汉族，住四川省仁寿县。被告：成都市大丰房地产开发有限公司，住所地：成都市新都区大丰街道外南街66号，统一社会信用代码：91510114749741396C。法定代表人：李林，该公司董事长。委托代理人：刘成建，四川法锐律师事务所律师，特别授权代理。原告中国银行股份有限公司新都支行（以下简称中国银行新都支行）诉被告许友辉、万维容、成都市大丰房地产开发有限公司（以下简称大丰房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月15日立案受理后，对被告许友辉、万维容采取直接送达、特快专递邮寄送达等送达方式均无法作有效送达，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条规定，依法适用公告送达（公告载于2017年4月16日人民法院报G11版），本案依法组成合议庭，于2017年7月18日适用普通程序在第四法庭公开开庭进行了审理。原告中国银行新都支行的委托代理人董睿，被告大丰房地产公司的委托代理人刘成建到庭参加诉讼。被告许友辉、万维容在公告开庭期届满后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行新都支行诉称，许友辉、万维容系夫妻关系。2015年2月13日，中国银行新都支行与许友辉、万维容、大丰房地产公司签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定了许友辉、万维容因购买位于成都市××××社13-1-3-2的住房向中国银行新都支行贷款260000元，贷款期限18年，自贷款人实际放款日起算；还款方式为按月等额本息还款；大丰房地产公司作为保证人为该笔贷款提供阶段性连带责任保证，保证期限为借款人债务履行期届满之日起两年。截至2016年10月31日，许友辉、万维容已有8期（月）未向中国银行新都支行归还借款本金及利息，尚欠借款本金249866.26元及相应利息、罚息。后经催收依然不按约定履行还款义务，许友辉、万维容未依约还款的行为已构成了违约，应承担违约责任，大丰房地产公司应依约承担保证责任。现原告中国银行新都支行请求依法判令：1.解除原告与三被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2.被告许友辉、万维容向原告偿还借款本金249866.26元及截至实际还款之日借款利息、本金罚息、利息罚息（截至2016年10月31日，借款利息暂计8474.6元、本金罚息暂计268.81元、利息罚息暂计287.42元）；3.被告许友辉、万维容承担原告为本案支付的律师费15462元；4.被告大丰房地产公司对上述第二项、第三项的请求承担连带清偿责任。原告中国银行新都支行为证明其主张向本院提交了如下证据：1.工商登记信息、公民身份信息1组，证明本案双方当事人的诉讼主体资格。2.《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》1份，证明借款人为许友辉、万维容，担保人为大丰房地产公司；中国银行新都支行依约向许友辉、万维容提供贷款260000元，用于购买大丰房地产公司的商品房，贷款期限18年，还款方式为按月等额本息，大丰房地产公司作为保证人提供阶段性（若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任）连带责任保证；3.借款借据、贷款放款回单1组，证明中国银行新都支行依约于2015年2月13日向许友辉、万维容发放贷款260000元；4.还款明细清单1份，证明截止2016年10月31日，许友辉、万维容尚欠的贷款本金、利息、罚息的金额；5.委托代理协议、律师代理费发票、招商银行交易明细1组，证明中国银行新都支行为实现债权已支付律师代理费15462元。经质证，大丰房地产公司对证据1无异议；对证据2无异议，但称大丰房地产公司承担的阶段性担保责任中未明确约定实现债权费用（律师费）属于担保范围；对证据3无异议；对证据4应以实际发生的金额与时间进行计算；对证据5的真实性、合法性无异议，关联性有异议，认为担保范围内未涉及实现债权的费用。经审查，上述证据符合证据的真实性、与本案具有关联性，来源合法，本院予以采信。被告许友辉、万维容未作答辩，也未提交证据。被告大丰房地产公司辩称，对中国银行新都支行主张的事实、理由无异议，大丰房地产公司作为《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中阶段性担保人，但担保责任范围仅限于借款人尚欠的借款本金、借款利息、本金罚息、利息罚息，实现债权费用不属于担保范围。被告大丰房地产公司未提交证据。综合举证、质证、认证以及当事人陈述，本院查明如下事实：2015年2月13日，许友辉、万维容作为借款人、大丰房地产公司作为保证人与中国银行新都支行作为贷款人签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（合同编号：2015年中新房字××号），该合同约定了贷款用途为个人购置住房贷款、借款金额为260000元、借款期限为18年（216个月）；浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率5.381‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮5%，作为下一个浮动周期的适用利率;逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；如许友辉、万维容未按时归还贷款本息，则中国银行新都支行有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；保证人（大丰房地产公司）应按照本合同的约定承担连带保证责任等内容。合同签订的当日，中国银行新都支行向借款人许友辉、万维容的保证人（开发商）即大丰房地产公司放贷260000元，之后许友辉、万维容按合同约定履行了部分还款义务，截至2016年10月31日，许友辉、万维容尚欠借款本金249866.26元、借款利息8474.6元、本金罚息268.81元、利息罚息287.42元。另查明，因本案纠纷中国银行新都支行与泰和泰律师事务所签订了《代理协议》，合同约定律师服务费为15462元，泰和泰律师事务所向中国银行新都支行出具了增值税票据1份，载明律师服务费15462元。上述事实，有当事人身份信息、工商登记信息、《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、借款借据、贷款放款回单、还款明细清单、《代理协议》、增值税票据等证据以及庭审笔录在卷佐证。本院认为，中国银行新都支行所举证据及庭审查明的事实，能够证明中国银行新都支行与许友辉、万维容、大丰房地产公司之间签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律强制性规定，合法有效，应受法律保护，双方均应依照合同约定履行合同义务。许友辉、万维容未在法定答辩期间内提出抗辩及未到庭参加诉讼的行为，视为放弃其抗辩权利。关于合同解除权。《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中约定了若借款人未按期归还贷款本息，则构成违约行为，贷款人有权解除该合同。许友辉、万维容未按该合同约定履行还款义务，中国银行新都支行有权依照合同约定行使其合同解除权。《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”，中国银行新都支行主张解除合同，符合上述规定，本院予以支持。关于借款金额。中国银行新都支行依约向许友辉、万维容发放贷款260000元，但许友辉、万维容按合同约定未履行还款义务，根据《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》的约定内容，许友辉、万维容未依约按期足额偿还贷款的行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任，就此中国银行新都支行有权依合同约定提前收回对许友辉、万维容的贷款，即249866.26元。《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。……。”、第二百零六条规定：“借款人应按照约定的期限返还借款。……。”，根据上述规定，本院对中国银行新都支行主张立即归还借款本金249866.26元予以支持。关于利息部分。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”，中国银行新都支行有权要求许友辉、万维容依照《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》的约定支付借款利息、本金罚息、利息罚息。本院对中国银行新都支行主张的利息（借款利息、本金罚息、利息罚息）确定为两部分：一是截止于2016年10月31日止利息为9030.83元（借款利息8474.6元+本金罚息268.81元+利息罚息287.42元）；二是从2016年11月1日至清偿之日止。许友辉、万维容应承担上述借款利息、本金罚息、利息罚息。关于实现债权的费用。本案中，《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定的内容不违反法律禁止性规定，双方应恪守合同信用。该合同明确约定实现债权费用中有律师费一项，现中国银行新都支行主张的律师费15462元，其数额未超过《四川省律师法律服务收费行业指导标准》的规定，且增值税票据印证其实际发生数额为15462元，故本院对中国银行新都支行主张实现债权费用15462元予以支持。关于保证责任。《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定大丰房地产公司作为借款合同的连带保证人。该合同中《个人一手住房贷款合同通用条款》第四条第2款约定保证人对借款人违约而引发的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任及保证责任；第三条第2款第6项约定了因违约发生而实现债权导致的律师费，属于保证的范围，故大丰房地产公司应对借款本金、借款利息、本金罚息、利息罚息和实现债权费用承担连带保证责任。综上，据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告许友辉、万维容于本判决发生法律效力之日起十五日内向原告中国银行股份有限公司新都支行清偿借款本金249866.26元及利息9030.83元；并按照《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（合同编号：2015年中新房字××号）约定计付从2016年11月31日起至借款付清之日止的借款利息、本金罚息、利息罚息；二、被告许友辉、万维容于本判决发生法律效力之日起十五日内向原告中国银行股份有限公司新都支行支付实现债权费用15462元；三、被告成都市大丰房地产开发有限公司对本判决确定的第一项、第二项给付义务承担连带清偿责任；被告成都市大丰房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告许友辉、万维容行使追偿权；如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5416元，被告许友辉、万维容负担（此款原告中国银行股份有限公司新都支行已预付，被告许友辉、万维容在支付上述款项时一并给付给原告中国银行股份有限公司新都支行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  周佑红人民陪审员  朱兆群人民陪审员  黄 剑二〇一七年七月二十八日书 记 员  赖 丹