重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0106民初3979号原告：华安财产保险股份有限公司重庆分公司，住所地重庆市渝中区上清寺9号环球广场30楼，统一社会信用代码91500103774853699L。负责人：曾向阳，华安财产保险股份有限公司重庆分公司总经理。委托诉讼代理人：谢永刚，男，华安财产保险股份有限公司重庆分公司员工。委托诉讼代理人：吴首君，男，华安财产保险股份有限公司重庆分公司员工。被告：周美裕，男，1985年8月3日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。被告：谢凤花，女，1984年3月15日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。被告：谢科，女，1984年10月1日出生，汉族，住重庆市开县。原告华安财产保险股份有限公司重庆分公司（以下简称华安公司）与被告周美裕、谢凤花、谢科追偿权纠纷一案，本院于2017年3月2日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人谢永刚到庭参加了诉讼。被告周美裕经本院传票传唤，被告谢凤花、谢科经本院公告传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告华安公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告周美裕立即支付原告为其赔付的借款本息89992.12元，以实际赔偿金额的本金利息罚息89992.12元为准，并从赔付之日2016年11月10日起，按照每日万分之五计算滞纳金，损失到付清时止。2、判令被告谢凤花、谢科对上述债务承担连带责任。事实与理由：2015年12月18日，被告周美裕向重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行贷款20万元，贷款期限12个月，还款方法为等额本息还款法，为此，双方签订了《个人贷款合同》，贷款合同编号为大渡口支行2015年个贷字第050404201521****号。同日，被告周美裕就《个人贷款合同》的履行，向原告投保了一份“个人短期小额贷款履约保证保险”，保险金额为215984.99元。由原告作为保险人对《个人贷款合同》中的还款义务承担保险责任，被告谢科向原告出具《连带责任保证书》，为被告周美裕提供连带责任担保。合同签订后，农村商业银行大渡口支行向被告发放了20万元的贷款，但被告没有按照《个人贷款合同》的约定按期履行还款义务。为此农村商业银行大渡口支行向原告申请理赔。原告赔付后，依照《个人短期小额贷款履约保证金保险条款》第28条的约定，原告取得相应的代为追偿权。同时由于在债务存续期间被告周美裕与被告谢凤花系夫妻关系，因此应连带共同承担该项债务。另被告谢科为连带责任保证人，应对该项债务承担连带责任，现原告向法院提起诉讼，请求判如所请。被告周美裕、谢凤花、谢科未作答辩。原告华安公司围绕诉讼请求提交了个人贷款合同、个人短期小额贷款履约保证保险投保单及保险条款、个人短期贷款履约保证保险单、借款借据复印件、连带责任担保书、还款明细、贷款收回凭证两张、贷款权益转让通知确认函、权益转移确认书、结婚证复印件等。本院认定事实如下：2015年12月18日，经被告周美裕申请投保，原告华安公司向周美裕签发个人短期贷款履约保证保险单，确认投保人为周美裕，被保险人重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行，保险金额215984.99元，保险期间自2015年12月18日零时至2016年12月17日二十四时止。保险单载明，原告为周美裕向重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行的借款200000元承保履约保证保险。特别约定：在原告进行代偿以后，投保人的债务并不因代偿而灭失，自原告代偿之日起至投保人清偿代偿款之日止，投保人同意按代偿款日万分之五的利率向原告支付。个人短期小额贷款履约保证保险条款第二十八条约定，发生保险事故后，被保险人在取得保险赔偿金的同时应将相应的追偿权益书面转让给原告，并积极协助原告追偿，原告自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求清偿贷款余额的权利，被保险人应当向原告提供必要的文件和所知道的有关情况。被保险人已经从投保人取得清偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人已从投保人取得的清偿金额。保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人同意放弃对投保人请求清偿贷款余额的，该行为无效；由于被保险人故意或者因重大过失致使保险人不能行使代为请求赔偿的权利的，保险人可以扣减或者要求返还相应的保险金。2015年12月18日，被告周美裕与重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行签订个人贷款合同，约定贷款20万元，借款期限12个月，贷款利率在基准利率水平上上浮20%确定。如周美裕未在合同约定期限归还贷款，罚息利率按贷款利率加[收50%确定。同日，被告周美裕作为借款人签署《贷款权益转让通知书确认函》，在确认函中载明，其确认知晓以下事项：1、若本借款人未按照《借款合同》的约定按期偿还贷款本息，华安保险将会代本借款人向重庆农村商业银行部分偿还相应的款项。在华安保险进行代偿以后，针对已代偿部分的债权将转移至华安保险。华安保险有权对本借款人就代偿款项进行追偿。本借款人有义务向华安保险支付代偿的相关款项以及华安保险在追偿过程中所发生的费用。2、在华安保险进行代偿以后，本借款人的债务并不因代偿而灭失，自华安保险代偿之日起至本借款人清偿代偿款之日为止，期间基于代偿款计算本应向银行支付的相关利息，本借款人没有义务再向重庆农村商业银行支付，而基于华安保险的代偿，本借款人同意按代偿款日万分之五的利率向华安保险支付。针对华安保险未代本借款人向重庆农村商业银行偿还的相应款项，本借款人依然需要向重庆农村商业银行支付所欠贷款本息、追偿费用以及在此期间基于该部分款项计算所应支付的利息。同日，重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行向被告周美裕放款20万元。借款后，被告周美裕偿还了部分借款本息，但自2016年7月起未按时偿还，原告应银行理赔申请，于2016年11月30日履行保险义务，向重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行赔付借款本金88934.65元、贷款利息及罚息复利1057.47元，合计89992.12元。同日，重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行向原告出具权益转移确认书，将针对被告周美裕的逾期本息的债权转移至原告华安公司。另查明，被告谢凤花与周美裕系夫妻，二人于2007年3月5日登记结婚。被告谢科于2015年12月18日向原告出具连带责任担保书，承诺原告就周美裕的保险责任取得向投保人的保险代位求偿权之后，为周美裕的清偿责任提供连带责任保证，担保金额为原告承担的全部保险赔款、律师费、诉讼费及原告代为赔偿后对周美裕记收的违约金等费用（其中违约金以当期保险赔款为基数，自赔款之日起按日万分之五计算至清偿之日）。本院认为，原告华安公司与被告周美裕订立保险合同属实，因被告周美裕未按期还款，原告履行了保险责任。原告签发的保险单中注明，自原告代被告周美裕偿还借款本息后，周美裕需按每日万分之五的利率向原告承担利息，及被告周美裕签署的《贷款权益转让通知确认函》亦表示同意按代偿款日万分之五的利率向华安保险支付。因此，被告周美裕未按期偿还借款，已构成违约。原告作了保险赔偿后，基于重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行的债权让渡有权向被告周美裕索还借款本金并要求其按《贷款权益转让通知确认函》支付逾期利息，本院予以支持。对于原告主张超过合同约定部分，本院不予支持。被告谢凤花与周美裕系夫妻，应当承担共同清偿责任。被告谢科对周美裕可能向原告承担的债务提供连带责任保证，现该项连带责任保证所针对的债务已发生，谢科应向原告承担保证义务。对原告诉请之合理部分，本院予以支持。被告周美裕经传票传唤、被告谢凤花、谢科经公告传唤，公告期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第七十九条第一款，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告周美裕、谢凤花于本判决发生法律效力后立即给付原告华安财产保险股份有限公司重庆分公司代偿款89992.12元及逾期利息；逾期利息以89992.12元为基数，按每日万分之五的标准自2016年11月30日计算至代偿款付清之日止。二、被告谢科就上述债务向原告华安财产保险股份有限公司重庆分公司承担连带清偿责任。三、驳回原告华安财产保险股份有限公司重庆分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2178元（原告已预交），由被告周美裕、谢凤花、谢科负担，此款限三被告于本判决发生法律效力后三日内迳付原告华安财产保险股份有限公司重庆分公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件诉讼费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起算。审 判 长  罗 燕人民陪审员  李旭伟人民陪审员  袁巧云二〇一七年七月十三日书 记 员  龙 洪