重庆市武隆区人民法院刑 事 判 决 书(2016)渝0232刑初208号公诉机关重庆市武隆区（原武隆县，下同）人民检察院。被告人游绍成，男，1970年9月23日出生于重庆市武隆区，汉族，高中文化，无业，户籍地重庆市武隆区3-1，住重庆市渝北区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年8月2日被重庆市武隆区公安局刑事拘留，经重庆市武隆区人民检察院批准，于同年9月5日，被重庆市武隆区公安局执行逮捕，现羁押于重庆市武隆区看守所。重庆市武隆区人民检察院以武检刑诉[2016]258号起诉书指控被告人游绍成犯信用卡诈骗罪，于2016年11月3日向本院提起公诉。期间，经公诉机关建议，本院决定延期审理一次。本院依法由适用简易程序转为普通程序，并组成合议庭，公开开庭审理了本案。重庆市武隆区人民检察院指派检察员田娅琴、代理检察员冷雪峰出庭支持公诉，被告人游绍成到庭参加诉讼。现已审理终结。重庆市武隆区人民检察院指控，2011年2月15日至2015年3月13日，被告人游绍成先后向中国建设银行武隆支行、中国工商银行武隆支行、重庆银行武隆支行、中国农业银行武隆支行、中国邮政储蓄银行武隆支行、重庆农村商业银行武隆支行各申领信用卡一张。后通过消费、取现等方式透支，逾期未归还，经发卡银行两次催收后超过3个月仍未归还。2011年至今，被告人游绍成恶意透支共计100612.73元，其中在中国建设银行武隆支行透支5148.07元；在中国工商银行武隆支行透支2980.95元；在重庆银行武隆支行透支3870元；在中国农业银行武隆支行透支7483.71元；在中国邮政储蓄银行武隆支行透支21600元；在重庆市农村商业银行武隆支行透支59530元。公诉机关提出相应的证据，指控被告人游绍成的行为构成信用卡诈骗罪，提请依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定判处。被告人游绍成提出如下辩解意见：一是工商银行的信用卡的透支金额不应计算利息，他归还了1200元的本金，透资的本金应为1780.95元。二是公安机关只掌握了他恶意透支重庆农村商业银行信用卡的事实，公诉机关指控的其他几家银行的透支金额均是他主动供述的，应属于自首的辩解意见。经审理查明，2011年2月15日，被告人游绍成向中国建设银行武隆支行申领信用卡，并从2011年开始使用该行信用卡，在2015年8月24日最后一次还款后，开始逾期，透支本金为5148.07元。发卡银行多次向被告人游绍成催收，至案发被告人游绍成仍未还款。2011年10月24日，被告人游绍成向中国工商银行武隆支行申领信用卡，并于同年11月14日开户，并多次透支使用该行信用卡，2015年1月30日，被告人游绍成归还3000元至该信用卡帐户，又于2015年2月14日取现3000元，至案发时未还款项为2980.95元。2015年2月至案发，经发卡银行多次催收，被告人游绍成未向该银行还款。2013年10月22日，被告人游绍成向中国农业银行武隆支行申领信用卡，被告人游绍成使用该行信用卡多次取现消费，透支金额为7483.71元。被告人游绍成最后一次还款（2016年3月18日）至案发，经发卡银行多次催收，均未还款。2011年11月30日，被告人游绍成向重庆银行武隆支行申领信用卡，并使用该行信用卡于2011年至2015年期间多次取现、消费，透支金额为3870元，被告人游绍成最后一次还款（2015年3月16日）至案发，经发卡银行多次催收，均未还款。2014年7月28日，被告人游绍成向中国邮政储蓄银行武隆支行申领信用卡，并于2014年8月至2015年4月期间，使用该行信用卡多次取现和消费，透支金额21600元。被告人游绍成最后一次还款（2015年3月30日）至案发，经发卡银行多次催收，均未还款。2015年1月29日，被告人游绍成向重庆农村商业银行武隆支行申领信用卡。2015年3月，被告人游绍成使用该行信用卡，通过刷卡和取现的方式透支59530元。2015年4月开始逾期至案发，被告人游绍成经发卡银行多次催收，均未还款。2016年3月22日，公安机关接受重庆农村商业银行武隆支行报案，称游绍成恶意透资，同月24日，公安机关决定对该案立案侦查。2016年8月2日，被告人游绍成被公安民警抓获归案，到案后，被告人游绍成向如实供述了在中国建设银行、中国工商银行、重庆银行、中国农业银行、中国邮政储蓄银行透资信用卡的事实。同日，公安机关在被告人游绍成处，扣押了上述6张信用卡。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证明：一、书证1.受案登记表、立案决定书、情况说明、报案说明载明：2016年3月22日重庆农村商业银行武隆支行员工到公安机关报案称，被告人游绍成在该行申领了信用卡，并于2015年5月起，经银行工作人员多次催收未归还，累计欠款87490.73元，其中本金59530元，同月公安机关对该案立案侦查。2016年8月10日，中国邮政储蓄银行武隆支行、中国建设银行武隆支行、重庆银行、中国农业银行均向公安机关报案称被告人游绍成恶意透支，公安机关于同月对以上案件立案侦查，2016年9月1日，中国工商银行武隆支行到公安机关报案称被告人游绍成恶意透支2980.95元等事实。2.户籍信息载明：被告人游绍成的出生时间等基本身份信息。3.拘留证、拘留通知书、延长拘留期限通知书、提请批准逮捕书、批准逮捕决定书、逮捕证、逮捕通知书载明：被告人游绍成因本案被采取强制措施的情况等事实。4.抓获经过载明：2016年8月2日，被告人游绍成被公安民警抓获归案等事实。5.申请办理信用卡资料载明：2011年10月24日，被告人游绍成向中国工商银行申领信用卡；2015年1月29日，被告人游绍成向重庆农村商业银行申领信用卡；2011年2月15日，被告人游绍成向中国建设银行申领信用卡；2014年7月28日，被告人游绍成向中国邮政储蓄银行申领信用卡；2013年10月22日，被告人游绍成向中国农业银行申领信用卡；2011年11月30日，被告人游绍成向重庆银行申领信用卡等事实。6.建设银行信用卡交易明细、工商银行信用卡交易明细、重庆银行信用卡交易明细、农业银行信用卡交易明细、中国邮政储蓄银行信用卡交易明细、重庆农村商业银行信用卡交易明细载明：2011年11月14日被告人游绍成工商银行信用卡，多次透支使用，2015年1月30日，被告人游绍成归还3000元至该信用卡帐户，又于2015年2月14日取现3000元，至案发时未还款项为2980.95元。2015年3月，被告人游绍成使用重庆农村商业银行信用卡透支59530元。被告人游绍成从2011年开始使用中国建设银行信用卡，在2015年8月24日最后一次还款后，开始逾期，透支本金为5148.07元。2014年8月至2015年4月期间，被告人游绍成使用中国邮政储蓄银行信用卡多次取现和消费共计70100元，期间归还本金48500元。被告人游绍成使用中国农业银行信用卡多次取现、消费，透支金额为7483.71元。被告人游绍成使用重庆银行信用卡于2011年至2015年期间多次取现、消费，透支金额为3870元等事实。7.催收材料载明：2015年工商银行通过短信催收、拨打被告人游绍成手机电话和单位座机电话等方式多次催收；中国农业银行委托专门的催收机构对游绍成进行催收；2015年，重庆农村商业银行通过邮寄和上门送达催款通知书，以及短信催收的方式，多次催促被告人游绍成还款；中国建设银行通过电话联系被告人游绍成以及让其姐姐转告催收的方式多次向被告人游绍成催促还款；中国邮政储蓄银行通过拨打被告人手机和办公电话的方式多次催促游绍成还款；重庆银行通过拨打游绍成电话和发送短信的方式多次催促游绍成还款等事实。8.情况说明、说明载明：中国农业银行出具说明，卡号为6222836007167xxxx交易类型为“代付”的是除游绍成本人外的其他人的银行帐户转入该卡的款项等事实。9.通话记录载明：2016年3月11日至2016年8月期间被告人游绍成使用的尾号为xxxx的手机号码的通话情况等事实。二、现场勘验、辨认、提取笔录及照片扣押笔录载明：2016年8月2日，公安民警在被告人游绍成处扣押了重庆农村商业银行信用卡一张、中国工商银行信用卡一张、中国建设银行信用卡一张、中国邮政储蓄银行信用卡一张、重庆银行信用卡一张、中国农业银行信用卡一张等事实。三、证人证言1.证人张某1的证言证实：他是中国建设银行武隆支行的工作人员，2011年2月游绍成向他所在的银行申领信用卡，同年的4月开始使用，2015年9月，游绍成开始逾期，他们通过拨打游绍成手机和座机电话催收，还给游绍成的姐姐游某1拨打电话，让其转达，游绍成总的欠款是25175.78元等事实。2.证人游某1的证言证实：游绍成是她的亲弟弟，2015年开始就有很多银行打她的电话让她转告游绍成信用卡逾期了，要求还款，有建设银行还有其他银行，她记不清楚了，她也联系不上游绍成，只是游绍成给她打电话的时候，她给游绍成讲过几次银行催款的事情，她还帮游绍成还过3000元的信用卡等事实。3.证人冉某的证言证实：她是中国工商银行武隆支行的员工，游绍成在2011年10月24日向工商银行申请办理信用卡，同年的11月14日开户使用，并多次消费和取现，一开始游绍成能够正常还款，在2015年2月最后一次还款后，就再也没有还款了，游绍成在2015年1月的时候信用卡有19.05元的余额，后取现3000元，欠银行的本金是2980.95元等事实。4.证人李某的证言证实：她是重庆银行武隆支行的工作人员，2011年11月游绍成向重庆银行申领信用卡，并多次消费和取现，2015年4月游绍成就开始逾期了，银行通过电话和短信的方式向游绍成多次催收，游绍成共欠款13599.96元等事实。5.证人曾某的证言证实：他是中国农业银行武隆支行的工作人员，到公安机关报案，是因为游绍成恶意透支。2013年10月22日游绍成向农业银行申领了卡号尾号为0229的信用卡，2015年4月开始逾期，银行通过拨打游绍成电话，以及游绍成家属电话、单位电话，让他家属和单位同事转告他还款，共计欠款12533.39元等事实。6.证人彭某的证言证实：她是中国邮政储蓄银行武隆支行的工作人员，游绍成于2014年7月在她所在的银行申领了一张卡号尾号为9832的信用卡，2015年4月开始逾期，银行多次催款，仍然未还款，游绍成总计消费、取现70100元，总计还款48500元，她联系游绍成的同事，让他转告游绍成还款等事实。7.证人张某2的证言证实：他是中国邮政储蓄银行武隆支行工作人员，游绍成在他所在的银行办理了信用卡，后来逾期了，他们通过电话催收和信用卡推广人员催收的方式多次催收，给游绍成和游绍成的子女游子意、还有游绍成的同事拨打电话，让他们转告游绍成还款等事实。8.证人王某的证言证实：她是重庆农村商业银行武隆支行的工作人员，游绍成于2015年3月在她所在的银行领取了一张卡号尾号为xxxx的信用卡，并多次取现、消费，在2015年5月就逾期未还款，共计欠款87000多元，其中利息和滞纳金有27000余元，本金有59530元，后经银行当面送达催收通知书、邮寄信函催收、电话催收、短信催收多种方式催收仍未归还，当时给游绍成办理信用卡的是陈博等事实。9.证人陈某的证言证实：他是重庆农村商业银行武隆支行的工作人员，游绍成是他幺舅，2015年初，游绍成向他提出要在他所在的银行办理一张信用卡，他为游绍成办理了一张尾号为xxxx的信用卡，2015年5月的时候，他听说游绍成从单位离职了，游绍成逾期后，他多次打电话和上门向游绍成进行催收，游绍成不在，是他四舅舅游绍忠代签的等事实。10.证人佘某的证言证实：她从2005年和游绍成生活在一起，游绍成打牌输了很多钱离开了武隆，2015年5月开始，她就接到农村商业银行的电话，让她转告游绍成还信用卡，后来又接到很多次银行打的电话，她没有问具体是什么银行，她给游绍成讲了银行催款的事情，游绍成确实没有钱，就没有回武隆等事实。四、被告人的供述和辩解被告人游绍成的供述和辩解：他是被公安机关抓获归案的。2015年1月他在重庆农村商业银行申请了一张信用卡，信用卡额度为60000元，3月左右信用卡批下来了，他通过POS机刷卡套现和取现等的方式将信用额度基本透资完了，他一次都没有还过款，经过核对，欠的本金是59530元。2015年4月起，银行每个月都要给他发短信催他还款，他于同年的5月份从武隆县翔宇农业发展公司辞职了，透资的钱和他辞职的钱基本都用于还他的民间借款和自己消费了，他的户口和他哥哥的户口是一起的，所以银行就去找了他哥哥游某2，催收通知书是他哥哥代签的。2014年7月28日，他向中国邮政储蓄银行武隆支行申领了信用卡，最开始可以正常还款，在2015年4月后就逾期了，欠本金21600元，银行每个月都要发短信催他还款，他把电话关机了，但是开机就能看见短信。2011年4月建设银行的业务员去他所在的单位推销信用卡，他就申请了一张，2015年7月20日，他在这张卡里面欠款有23303.26元，银行给他发了催款短信，他姐姐游某1也给他讲过建设银行找他还款。2011年11月30日，他向重庆银行武隆支行申请了信用卡，2015年3月16日他还了1200元，第二天又取了1000元，在这个银行欠款9679.4元，银行的催收短信他收到了的。2013年12月他向农业银行武隆支行申请了信用卡，最后一次还款时间是2015年4月，欠这家银行9680.71元。银行的催收短信他收到了，他姐姐也给他说过农业银行找他还款。他在工商银行办理的信用卡额度是3000元，也是基本透支完了，具体金额以银行的记录为准，他还不起钱，不想接到银行的催收电话和短信就把尾号为0066的手机号码关机了，离开了武隆，在重庆新换了一个手机号码在使用，偶尔打开xxxx的手机都会看到银行催款的短信等事实。本院认为，被告人游绍成以非法占有为目的，超过规定期限，恶意透支，并经发卡银行催收后仍不归还的数额共计100612.73元，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关起诉指控罪名成立。关于被告人游绍成提出的工商银行的信用卡的透支金额不应计算利息，透资本金应为1780.95元的辩解意见，与本院查明的不相符，本院不予采纳。关于被告人游绍成提出自己如实供述了公安机关未掌握的犯罪事实，应认定为自首的辩解意见，经查，公安机关掌握了被告人游绍成恶意透资重庆农村商业银行武隆支行59530元的事实后，将被告人游绍成抓获归案，到案后，被告人游绍成如实供述了未被公安机关掌握的恶意透资金额为41082.73元的罪行，被告人游绍成的主要犯罪事实已被公安机关掌握，到案后如实供述自己的全部罪行的行为，不能认定为自首，但可认定为坦白，可从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条的规定，判决如下：一、被告人游绍成犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年8月2日起至2021年8月1日止。罚金于判决生效之日起十日内缴纳。）二、责令被告人游绍成退赔被害单位中国建设银行武隆支行5148.07元、中国工商银行武隆支行2980.95元、重庆银行武隆支行3870元、中国农业银行武隆支行7483.71元、中国邮政储蓄银行武隆支行21600元、重庆农村商业银行武隆支行59530元。（退赔款项于判决生效之日起十日内退赔。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向重庆市第三中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  李方明审 判 员  涂 静人民陪审员  陈明弟二〇一七年七月十二日书 记 员  石 丹