苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0509民初4116号原告:浙江泰隆商业银行股份有限公司苏州盛泽支行，住所地苏州市吴江区盛泽镇舜湖西路568号。主要负责人:牟良杰，该行行长。委托诉讼代理人:冯峰，男，系浙江泰隆商业银行股份有限公司苏州分行公司员工。委托诉讼代理人:沈玉光，男，系浙江泰隆商业银行股份有限公司苏州分行公司员工。被告：周建平。被告：吴华英。被告：金兴明。原告浙江泰隆商业银行股份有限公司苏州盛泽支行（以下简称泰隆银行盛泽支行）与被告周建平、吴华英、金兴明信用卡纠纷一案，本院于2017年3月30日立案受理后，依法适用简易程序；因被告吴华英、金兴明下落不明，本院于2017年4月28日裁定本案转为适用普通程序，并公开开庭进行了审理。原告泰隆银行盛泽支行的委托诉讼代理人冯峰、被告周建平到庭参加诉讼。被告吴华英、金兴明经本院公告送达开庭传票等材料，公告期届满，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。泰隆银行盛泽支行向本院提出诉讼请求：1.被告周建平归还原告信用卡透支本息合计242179.09元（其中本金197500元，截至2016年12月30日的利息27162.30元、罚息17516.79元，之后按合同约定继续计算）；2.被告吴华英、金兴明对被告周建平的上述款项承担连带清偿责任；3.三被告承担本案诉讼费用。庭审中，泰隆银行盛泽支行表示放弃罚息的诉讼请求。事实和理由：2013年7月1日，原告与被告周建平签订了浙江泰隆商业银行融易通卡领用合约。依据该合约及《浙江泰隆商业银行融易通卡章程》，被告周建平可以使用原告发行的融易通卡在20万元范围内进行透支，包括取现和刷卡消费，都应按日万分之五计付利息，透支的所有本息应于还款日前清偿，逾期未予清偿的，按月以未清偿余额的百分之五计收滞纳金。2013年7月1日，原告与被告吴华英、金兴明签订了浙江泰隆商业银行股份有限公司泰隆信用卡保证合同一份，约定，被告吴华英、金兴明为被告周建平的前述债务提供连带责任保证，保证期间自泰隆信用卡项下透支期限届满之次日起两年。2013年7月10日，被告周建平领取了前述合约项下泰隆融易通卡，并进行取现、透支。2016年5月30日，周建平的融易通卡开始出现逾期。截至2016年12月30日，周建平结欠本金197500元、利息27162.30、罚息17516.79元，合计242179.09元。周建平辩称，对原告的诉讼请求没有异议。吴华英、金兴明均未作答辩，亦未提交任何证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。据此认定如下事实：2013年7月1日，周建平向泰隆银行盛泽支行申请办理金卡信用卡一张，并填写《融易通卡个人申请表》。该申请表载明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓贵行融易通卡的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”周建平在申请人处签字确认。该申请表附有《浙江泰隆商业银行泰隆融易通卡领用合约》、《浙江泰隆商业银行泰隆融易通卡章程》，为泰隆银行盛泽支行提供的格式条款。《浙江泰隆商业银行泰隆融易通卡章程》第四条规定:对本章程涉及的部分名词遵从如下定义:……（四）交易日：指持卡人实际用卡消费、取现或者转账的日期。（五）记账日：指本行将融易通卡交易款项及其利息和根据规定将有关费用（包括罚息、追索费用和其他相关费用，以下均同）记入其融易通卡账户的日期。（六）账单日：指本行每月对持卡人的交易款项及其利益、费用等进行汇总，对累计未还消费交易、取现（含转账转出）交易本金、透支利息及费用进行汇总，结计利息，并计算出持卡人总还款额的日期。（七）还款日：指持卡人向本行偿还其欠款的银行记账日期。（八）到期还款日：指本行规定的持卡人应当偿还其当期全部应还款额或最低还款额的最后日起。（九）最低还款额：指本行规定持卡人应该偿还的最低金额，包括累计未还消费、取现（含转账取出）本金的一定比例、利息、所有费用。以及上期最低还款额未还部分。（十）非最低还款额：指本行规定持卡人到期还款日前应该全部应还款额与最低还款额之间的差额部分。（十一）罚息：指持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，按规定应向本行支付的款项。第二十五条规定：使用融易通卡消费及取现（含转账转出）透支均需计算自银行记账日起至还款日的透支利息。第二十六条规定：融易通卡透支利息计收单利，透支日利率为万分之五。第二十七条规定：持卡人在到期还款日可按账单金额全额还款，如全额偿还所欠银行款项有困难的，可按本行规定的最低还款额还款。第二十八条规定：持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额的，应按最低还款额的未还部分计付罚息。《浙江泰隆商业银行泰隆融易通卡领用合约》第二条规定：申领人使用融易通卡消费或预借现金透支（含转账转出透支）的，均需支付自记账日起至还款日的透支利息。融易通卡透支利息计收单利，透支日利率为万分之五。申领人在到期还款日可按账单金额全部还款，如全额偿还所签银行款项有困难的，可按照账单中列明的最低还款额还款。申领人在到期还款日（账单日后的第27天）营业终了前偿还当期应还款项。申领人在到期还款日前未能归还最低还款额的，每月还应按最低还款额的未还部分计付2%逾期罚息，但最低不少于10元。第四条规定：申领人在到期还款日营业终了前未能足额清偿应偿还款项的，泰隆银行盛泽支行有权暂停或者停止该卡使用，并有权采取或提前采取催收、依法追索，给泰隆银行盛泽支行造成的相关损失和泰隆银行盛泽支行为此而发生的相关费用由申领人全部承担。领用合约所附融易通卡业务收费表载明，预借现金费用为免费，逾期利息为最低还款额未还部分的2%，最低10元，透支利率为日利率0.5‰。同日，泰隆银行盛泽支行作为债权人与吴华英、金兴明作为保证人签订《浙江泰隆商业银行股份有限公司泰隆信用卡保证合同》一份，约定为确保被保证人周建平与债权人签订的上述融易通卡领用合约的切实履行，保证人自愿为周建平使用该合约项下的泰隆信用卡与债权人所形成的债务提供保证担保。保证范围包括周建平依据上述合约领取的泰隆信用卡，在该卡账户销户前，使用该卡所发生的在30万元范围内的透支本金（包括但不限于取现透支和消费透支）；透支本金所产生或伴生的透支利息、罚息、滞纳金、手续费、超限费以及其他费用（包括但不限于年费）等全部债务；为实现债权所产生的一切费用，包括但不限于律师费、诉讼费、差旅费等。保证方式为连带责任保证，保证期间为自周建平泰隆信用卡项下透支期限届满之次日起两年，多次透支不还的，各次透支的保证期间延长至最后一次透支期限届满之次日起两年。2013年7月1日，泰隆银行盛泽支行向周建平核发了泰隆信用卡，卡号为62×××06，授信额度为30万元。周建平自2013年8月7日起使用该卡进行了透支消费，但自2016年5月30日起未能依约按期还款。截至2016年12月30日，周建平结欠信用卡透支本金197500元、利息27162.30元。泰隆银行盛泽支行多次催讨未果，遂诉至本院。本院认为，原告泰隆银行盛泽支行在被告周建平明确表示自愿遵守《浙江泰隆商业银行泰隆融易通卡领用合约》的前提下，经被告周建平申请，向被告周建平发放泰隆融易通信用卡，该领用合约对原告泰隆银行盛泽支行、被告周建平双方均具有法律约束力。被告周建平持卡透支消费，却未能在约定的期限内还款，已构成违约，依法应承担归还透支本金，支付利息等违约责任。原告泰隆银行盛泽支行请求被告周建平立即归还透支本金，支付利息的主张，证据充分且符合法律规定，本院予以支持。原告泰隆银行盛泽支行不再主张罚息系其对自身权利的处分。被告吴华英、金兴明作为承担连带责任的保证人，应对被告周建平的上述债务承担连带清偿责任。被告吴华英、金兴明经本院合法传唤未到庭应诉，应视为其放弃质证、抗辩等诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周建平于本判决生效之日起十日内归还原告浙江泰隆商业银行股份有限公司苏州盛泽支行信用卡透支本金197500元，并支付利息（截至2016年12月30日为27162.30元，自2016年12月31日至实际给付之日以本金197500元为基数按每日万分之五计算）（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行吴江分行营业部，账号：62×××62）。二、被告吴华英、金兴明对被告周建平履行上述债务承担连带清偿责任。保证人履行保证义务后，有权向债务人追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4398元、公告费560元，共计4958元，由被告共同负担，并于本判决生效之日起十日内直接给付原告。原告预交的诉讼费用本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76），并将已交上诉费的凭证提交本院。逾期不交按自动放弃上诉处理。审 判 长  曹玲玲人民陪审员  金小妹人民陪审员  史惠生二〇一七年七月二十八日书 记 员  赵丽仙附：相关的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。