重庆市南川区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0119民初3961号原告重庆天步汽车销售有限公司，住所地重庆市南川区金佛大道48号，统一社会信用代码9150011920870543XX。法定代表人周颖，该公司总经理。委托代理人袁孝伟，重庆百哲千行律师事务所律师。被告向明建，男，1976年10月13日出生，汉族，住重庆市南川区。原告重庆天步汽车销售有限公司(简称天步公司)诉被告向明建追偿权纠纷一案，本院于2017年6月7日立案受理后，依法适用简易程序于2017年7月6日公开开庭进行了审理。原告天步公司委托代理人袁孝伟到庭参加诉讼。被告向明建经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告天步公司诉称，2015年8月4日，被告向原告订购雅阁牌（HG7205XXXX）轿车一辆，预交车款5000元。同月6日，原被告签订《汽车消费按揭贷款购车合同》约定：原告订购雅阁牌（HG7205XXXX）轿车价款为166300元，在合同签订日首付车款33300元及其他应付款项费用，余款133000元向银行贷款。合同还约定被告应在规定期间内交清有关款项，逾期未交，原告有权按照月息三分收取资金占用费，追收欠款，并赔偿因此给被告造成的一切损失。后被告向原告出具《承诺书》，承诺若未按期归还按揭贷款，对原告代为归还的按揭贷款，被告自愿按照银行贷款利率的四倍承担借款利率和相应的违约责任；若被告未按期归还本金和利息，原告向被告追偿产生的费用（如诉讼费、律师代理费、差旅费）等由被告承担。2015年10月10日，被告在重庆农村商业银行股份有限公司办理汽车按揭消费贷款，原告作为被告贷款的保证人。从2016年5月起，被告未按合同约定按期归还银行汽车按揭消费贷款，至今原告垫付款项53014.08元，原告多次向被告催收垫付款项未果。为维护自己的合法权益，请求法院判令：1、被告立即向原告支付垫付汽车消费贷款53014.08元，并以原告垫付的8116.64元、4058.06元、4058.06元、4078.94元、4077.90元、4079.99元、4077.90元、4077.90元、4074.76元、4076.85元、4078.94元、4076.86元为基数分别从2016年5月30日、6月29日、7月29日、8月30日、9月29日、10月31日、11月29日、12月29日，2017年1月26日、2月28日、3月30日、4月28日起直至付清之日止按照月利率3%向原告支付资金占用费；2、被告以原告每月垫付的金额为基数以重庆农村商业银行同期贷款利率的四倍向原告支付违约金；3、本案律师代理费3000元及诉讼费由被告承担。诉讼过程中，原告撤回了要求支付律师代理费3000元的诉讼请求；同时将第一项诉讼请求中主张垫付汽车消费贷款数额由53014.08元变更为57089.89元，并增加诉求主张以4075.81元为基数从2017年5月27日起直至付清之日止按月利率3%向原告支付资金占用费；将第二项诉讼请求明确为：该项违约金分13笔，其中第一笔以8116.64元为基数从2016.6.1日起计算违约金；第二笔以4058.06元为基数从2016.7.1日起计算违约金；第三笔以4058.06元为基数从2016.8.1日起计算违约金；第四笔以4078.94元为基数从2016.9.1日起计算违约金；第五笔以4077.90元为基数从2016.10.1日起计算违约金；第六笔以4079.99元为基数从2016.11.1日起计算违约金；第七笔以4077.90元为基数从2016.12.1日起计算违约金；第八笔以4077.90元为基数从2017.1.1日起计算违约金；第九笔以4074.76元为基数从2017.2.1日起计算违约金；第十笔以4076.85元为基数从2017.3.1日起计算违约金；第十一笔以4078.94元为基数从2017.4.1日起计算违约金；第十二笔以4076.86元为基数从2017.5.1日起计算违约金；第十三笔以4075.81元为基数从2017.6.1日起计算违约金,均计算至款项还清之日时止，均按照中国人民银行同期贷款利率的4倍的标准计付。被告向明建未出庭应诉，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2015年8月4日，向明建向天步公司定购雅阁牌（HG7205XX）黑色轿车一辆，并当即付款5000元。2015年8月6日，向明建（乙方）与天步公司（甲方）签订《汽车消费按揭贷款购车合同》，约定：一、乙方在甲方购买汽车一台，并在银行办理汽车按揭消费贷款。乙方已对该车车型、颜色、车价、首付金额、贷款额、贷款期限、利率、应交款项费用等有关信息进行确认（详见乙方签名的资料），并承诺不撤销不变更。车辆品牌型号：雅阁牌HG7205XXXX（雅阁），颜色：黑色，发动机号码225XXXX，车架号码LHGCR1643F804XXXX，车价166300元，并在合同签订之日一次性付清首付车款33300元及其他应付款项费用，余款133000元向银行贷款，期限3年。…。五、按揭期间，乙方应遵纪守法，否则责任自负。乙方应根据与银行签订的《个人贷款合同》、《抵押合同》按时还本付息，如乙方连续两次未履行还款义务，甲方有权不通过任何司法程序扣回或处置乙方按揭购买车辆，以清偿乙方购车所欠债务；并委托甲方代办保险，按时向甲方缴纳续保保费及其他相关费用。乙方应在规定的时间内交清有关款项，逾期未交，甲方有权按月息3分收取资金占用费,不退还保证金、追收欠款，并追赔因此给甲方造成的一切损失；乙方在未交清有关车辆款项之前，车辆产权归甲方所有。六、按揭期间，乙方所提供按揭的原始资料信息发生变化，乙方应立即向甲方提供准确的更改书面材料。否则，由乙方承担因此给甲方造成的一切损失。七、违约责任：任何一方违约，均应赔偿给对方造成的损失，不影响本合同的执行。同时，向明建出具《承诺书》，载明：1、承诺人在履行与天步公司签订的《个人借款/担保合同》中，如未按约定时间、金额归还按揭贷款时，请求承诺持有人代为归还。2、对于承诺持有人代为归还的按揭贷款，承诺人愿按银行合同到期贷款利率的四倍承担借款利率和相应的逾期违约金，即按民间借贷处理。3、在承诺持有人代为归还后的一个月内承诺人应将本金和按第二项承诺内容支付的利息金额一次性地支付给承诺持有人，否则承诺持有人有权采用扣押抵押物及其他一切合法手段和措施向承诺人追讨，追讨费用（如律师费、差旅费、执行费、扣车费等）由承诺人承担。4、本承诺对任何持有本《承诺书》的自然人、法人有效。由于代为归还人是以承诺人的名义归还按揭贷款的，于是单纯从银行查询的贵行按揭贷款状况显示承诺人已还款（实际承诺人没有按合同归还该笔借款），所以只有承诺持有人在证据证明已向承诺人的银行账号或银行卡上打过代为归还的款项，承诺人即毫无保留地认可承诺持有人代为贵行（归还）了该数额的按揭贷款，不需其它正经（证据）予以辅证。承诺人：向明建。承诺持有人为重庆天步汽车销售有限公司。另查明，2015年10月10日，向明建、天步公司与重庆农村商业银行股份有限公司共同签订合同编号为南川支行2015年个贷字第260107201520XXXX的《个人贷款合同》，合同约定：重庆农村商业银行股份有限公司作为贷款人，向明建作为借款人和抵押人，天步公司作为担保人，由重庆农村商业银行股份有限公司向向明建提供贷款133000元，贷款期限为36个月，即自2015年10月10日起至2018年10月9日止。实际贷款上账日和到期日以贷款凭证记载为准。如贷款分期归还的，分期还款时间（最后一次还款日除外）以合同约定为准。贷款支用有效时间自2015年10月10日至2016年4月9日止，超过支用有效期间未使用的贷款额度自动失效。贷款用途为购买雅阁牌小轿车，发动机号为225XXXX，车架号为LHGCR1643F804XXXX。贷款利率为在基准利率水平上上浮30%。在贷款期内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整，贷款方不需另行通知贷款人和担保人。合同约定按照等额本息还款法，即贷款方按月以相等的金额偿还贷款本息的还款方法。如出现未按照合同约定归还贷款本息等违约情形，重庆农村商业银行可以从向明建和天步公司在重庆农村商业银行开立的账户上划收任何币种的款项。合同签订后，向明建未按约定偿还贷款，天步公司于2016年5月30日、2016年6月29日、2016年7月29日、2016年8月30日、2016年9月29日、2016年10月30日、2016年11月29日、2016年12月29日、2017年1月26日、2017年2月28日、2017年3月30日、2017年4月28日、2017年5月27日向重庆农村商业银行南川支行履行了保证责任，分别为向明建代为偿还逾期未还按揭贷款本金及利息8116.64元、4058.06元、4058.06元、4078.94元、4077.90元、4079.99元、4077.90元、4077.90元、4074.76元、4076.85元、4078.94元、4076.86元、4075.81元，代为偿还按揭贷款本金及利息、罚息等共计57008.61元，其中逾期本金50110.32元、利息及滞纳金6898.29元。以上事实，有原告提交的《重庆天步汽车销售有限公司汽车（预）销售订单》、《汽车消费按揭贷款购车合同》、《个人贷款合同》、《承诺书》以及《个人贷款连带保证责任履行通知书》和《贷款收回凭证》予以证明及原告当庭陈述，上述证据的真实性、合法性、关联性已经法庭质证和本院审查，可以作为认定本案事实的根据。本院认为，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。向明建未按时偿还银行按揭购车贷款本息，天步公司承担保证责任后，依法享有向向明建追偿的权利。本案中，天步公司持有并认可向明建出具的《承诺书》，且向明建于代为归还款项后一个月内还款的承诺期限已届满，结合经本院核算，天步公司实际垫付的按揭贷款本息为57008.61元。据此，天步公司要求立即支付垫付的汽车消费贷款57008.61元的诉讼请求，予以支持。超出部分，不予支持。关于原告主张垫付汽车消费贷款资金占用利息及违约金问题。本院认为，首先，《汽车消费按揭贷款购车合同》系原告预先拟定并重复使用的格式合同，该合同第五条约定“…乙方（向明建）未在规定的时间内交清有关款项，逾期未交，重庆天步汽车销售有限公司有权按月息3分收取资金占用费、不退还保证金、追收欠款，并追赔因此给甲方造成的一切损失…”。单从该合同条文上看，“有关款项”是否包括“代为归还的按揭贷款”存在分歧，天步公司作为格式条款的提供方应承担不利的法律后果，结合《承诺书》第2条逾期归还代为偿还按揭贷款的责任条款，可以认定原被告双方在《汽车消费按揭贷款购车合同》第五条约定的“有关款项”系排除“代为归还的按揭贷款”后的款项，故天步公司根据上述条款主张资金占用利息，无合同和法律依据，不予支持。其次，向明建出具的《承诺书》第2条载明：“对于承诺持有人代为归还的按揭贷款，承诺人愿按银行合同到期贷款利率的四倍承担借款利率和相应的逾期违约金，即按民间借贷处理。”并结合承诺书第3条载明：“在承诺人代为归还后的一个月内承诺人应将本金和按第二项承诺内容支付的利息金额一次性地支付给承诺人持有…。”可以认定《承诺书》第2条系对代为归还款项的期内利息及逾期责任的承诺，且利息计付标准均应当按照中国人民银行同期同类贷款利率的四倍；加之，该条款“逾期违约金”从形式上和性质上属于逾期利息，不宜认定为违约金。另外，《承诺书》第2条明确载明按民间借贷处理，故上述款项资金占用利息计付标准应以年利率24%为限。综上，向明建未按期归还代为偿还按揭贷款款项，应当向天步公司支付垫付款项承诺还款期间及逾期的资金占用利息（以年利率24%为限），即以天步公司承担每笔保证责任垫付款项金额为基数分别从承担每笔保证责任之日起至向明建还清该笔款项之日止，按照中国人民银行同期同类贷款利率的四倍计付代垫款项的资金占用利息。天步公司关于违约金及超出部分资金占用利息的主张，本院均不予支持。向明建经本院传票合法传唤后，无正当理由拒不到庭参加诉讼，其行为应视为其对自己依法享有的抗辩权利的放弃，由此可能产生的不利后果由其自行承担。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用》第九十条之规定，判决如下：被告向明建于本判决生效后立即向原告重庆天步汽车销售有限公司偿还垫付按揭款项57008.61元；被告向明建于本判决生效后立即向原告重庆天步汽车销售有限公司代垫款项资金占用利息（资金占用利息以8116.64元、4058.06元、4058.06元、4078.94元、4077.90元、4079.99元、4077.90元、4077.90元、4074.76元、4076.85元、4078.94元、4076.86元、4075.81元为基数，分别从2016年5月30日、2016年6月29日、2016年7月29日、2016年8月30日、2016年9月29日、2016年10月30日、2016年11月29日、2016年12月29日、2017年1月26日、2017年2月28日、2017年3月30日、2017年4月28日、2017年5月27日起直至上述款项付清时止，按照中国人民银行同期贷款利率的四倍的标准的计付，每笔代垫款项资金占用利息以年利率24%为限）；三、驳回原告重庆天步汽车销售有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费600元（原告已预交），由被告向明建负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。在本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  唐运二〇一七年七月二十七日书记员  杨帅