广东自由贸易区南沙片区人民法院民 事 判 决 书(2017)粤0191民初21号原告：中国银行股份有限公司广东自贸试验区南沙分行，住所地广东省广州市南沙区。负责人：翁作林，该分行行长。委托代理人：范俊杰、范爱玲，广东德法理律师事务所律师。被告：李建明，男，汉族，住江西省萍乡市莲花县。被告：彭香蓉，女，汉族，住江西省萍乡市莲花县。原告中国银行股份有限公司广东自贸试验区南沙分行（以下简称中行广东自贸区南沙分行）诉被告李建明、彭香蓉信用卡纠纷一案，本院于2017年3月21日立案受理后，根据原告中行广东自贸区南沙分行的申请，作出(2017)粤0191民初21号民事裁定书，裁定对两被告价值218501.72元的财产采取保全措施，并予以实施。本案依法由审判员崔剑担任审判长，与代理审判员谭茗、人民陪审员郭顺潮组成合议庭适用普通程序，于2017年7月3日公开开庭审理。原告中行广东自贸区南沙分行的委托代理人范俊杰到庭参加诉讼。两被告经本院合法传唤未到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中行广东自贸区南沙分行起诉称：2016年3月28日，原告中行广东自贸区南沙分行与被告李建明签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》，约定被告李建明以卡号为62×××10的信用卡向原告中行广东自贸区南沙分行借款206000元、分36期偿还，并约定了手续费、利息及还款违约金的计算方法。被告李建明领用信用卡后曾偿还部分款项，但后续出现逾期还款现象。截至2017年6月15日止，被告李建明尚欠本金（含手续费）、利息、还款违约金等共计225625.03元未付，原告中行广东自贸区南沙分行依据约定可要求被告李建明一次性偿还所有欠款。被告李建明与被告彭香蓉为夫妻关系，案涉债务发生在双方夫妻关系存续期间，被告彭香蓉应对案涉债务承担连带清偿责任。原告中行广东自贸区南沙分行故诉至本院，请求判令：1.被告李建明偿还原告中行广东自贸区南沙分行透支款本金211745.19元，并支付利息、还款违约金（利息及还款违约金按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准计至付清之日止，暂计至2017年6月15日的利息为3364.77元，还款违约金为10515.07元）；2.被告彭香蓉对被告李建明的债务承担共同清偿责任；3.两被告承担本案诉讼费。原告中行广东自贸区南沙分行提交证据：《轻松购车易借款申请表》、结婚证复印件、《中银信用卡购车分期付款借款合同》及附件、《借款借据》、中国银行POS签购单、还款明细表、信用卡未还款查询表、《律师函》复印件、国内标准快递详情单及投递查询结果、公告。被告李建明、彭香蓉没有提出答辩意见，亦没有提供任何证据及提出任何质证意见。经审理查明：2016年3月9日，李建明向中行广东自贸区南沙分行提交《轻松购车易借款申请表》，申请办理信用卡。申请表“申请人声明”栏载明“同意遵守贵行的信用卡购车分期管理办法”，并载有“李建明”字样的签名。2016年3月28日，中行广东自贸区南沙分行与李建明签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》，并发放卡号为62×××10的信用卡。该合同约定：经办行同意授予持卡人购车分期额度206000元，用途为购买“丰田汉兰达2.0T”汽车的款项；经办行根据持卡人的要求将该款项划至持卡人指定的交易对象案外人中山市合田汽车销售服务有限公司的收款账户，持卡人分36期（一个月为一期）偿还透支款；经办行按分期金额的12%计收手续费，共计24720元；若持卡人未按时还款则构成违约，经办行有权分别或同时采取下列措施：宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、还款违约金等）全部或部分提前到期。另合同附件《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》规定，信用卡透支利息的计算标准为日息万分之五、按月计收复利，起息日以透支交易记账日为准，除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金;中国银行股份有限公司有权根据法律规定和监管规定及业务发展实际对本合约、收费项目、收费标准、利率等进行修改、变化和调整，并将提前公告通知，若持卡人有异议，有权选择办理信用卡销户手续，若持卡人选择不办理信用卡销户手续的，视为同意接受并按上述修改、变化和调整后的内容执行；双方同意，本合约的通知均指中国银行股份有限公司通过其官方网站等对外发布公告。另于该合同载明李建明住址位于“中山沙溪镇沙西南路50号九幢601房”。同日，中行广东自贸区南沙分行向李建明前述指定的账户发放贷款206000元，双方签订《借款借据》，所载借款金额、借款期限、还款期数及手续费计费标准等事项与前述合同载明的内容一致。《中银信用卡购车分期付款借款合同》及《借款借据》借款人落款处均载有“李建明”字样的签名。中行广东自贸区南沙分行提供的查询记录显示，李建明自2016年4月15日起陆续还款及支付手续费，但自2016年6月15日开始出现逾期还款、不还款等情况，截至2017年6月15日止，李建明拖欠透支款本金211745.19元（其中到期本金76491.19元、未到期本金135254元）、利息3364.77元、还款违约金10515.07元未付。2017年2月16日，中行广东自贸区南沙分行委托代理人范俊杰律师通过邮政特快专递按照李建明前述地址向其寄送律师函，告知所持案涉信用卡已出现严重的透支欠款未还，截至2017年2月16日止欠款金额共计约218501.72元，中行广东自贸区南沙分行将采取包括向人民法院提起民事诉讼在内的催款措施。另查明，中国银行股份有限公司于2016年9月27日通过其官方网站发布《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，以落实《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发〔2016〕111号）有关规定为由，调整服务收费“还款违约金”（编号231103006）名称为“还款违约金”，编号不变，收费标准不变。再查明，中行广东自贸区南沙分行提交的结婚证复印件显示：李建明、彭香蓉为夫妻关系，二人于1997年2月19日结婚。以上事实，有原告中行广东自贸区南沙分行提交的前述证据以及相关陈述附卷为据。本院认为：本案为信用卡纠纷。两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃对中行广东自贸区南沙分行提交的证据进行质证和对中行广东自贸区南沙分行陈述的事实进行抗辩的权利。本院对中行广东自贸区南沙分行提交的前述证据予以认可。《轻松购车易申请表》、《中银信用卡购车分期付款借款合同》及附件、《借款借据》为中行广东自贸区南沙分行与李建明的真实意思表示，内容没有违反法律法规的禁止性规定，属有效合同，双方当事人均应严格依约履行各自义务。中行广东自贸区南沙分行依约履行了发放透支款的义务，李建明未按期还款及支付手续费，已构成违约。中行广东自贸区南沙分行可以提前收回全部透支款，并要求李建明支付利息及还款违约金等。李建明的上述债务发生于婚姻关系存续期间。现无证据显示李建明、彭香蓉约定该债务为李建明个人债务或夫妻双方有财产分割的协议，故依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，李建明以个人名义欠付中行广东自贸区南沙分行的上述债务应按夫妻共同债务处理。因此，彭香蓉对上述债务应承担清偿责任。据此，中行广东自贸区南沙分行的诉讼请求具有事实依据及法律依据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零九条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：被告李建明、彭香蓉于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广东自贸试验区南沙分行偿还透支款本金211745.19元及支付利息、还款违约金（截至2017年6月15日止的利息为3364.77元、还款违约金为10515.07元，自2017年6月16日起的利息、还款违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》记载的方式计至还清透支款本息之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4578元、财产保全费1613元，诉讼费合计6191元，由被告李建明、彭香蓉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长 崔 剑代理审判员 谭 茗人民陪审员 郭顺潮二〇一七年七月二十一日法官 助理 周晓宇书 记 员 麦桂义