湖南省资兴市人民法院民 事 判 决 书(2017)湘1081民初548号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司资兴市支行，住所地湖南省资兴市晋宁路与东江中路十字路口。法定代表人：段海发，该支行行长。委托诉讼代理人：王志勇，被告：何红日，被告：朱翠兰，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司资兴市支行（以下简称邮政银行资兴支行）与被告何红日、朱翠兰金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月9日立案后，依法适用普通程序，于2017年6月22日公开开庭进行了审理，原告邮政银行资兴支行的委托诉讼代理人王志勇���庭参加诉讼。被告何红日、朱翠兰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行资兴支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告何红日、朱翠兰共同偿还原告借款本金391078.28元，利息及罚息11901.45元，合计402979.73元（2017年5月9日之后的利息及罚息计算至债务清偿之日止）；2.确认原告对房产证号为资房权证东江镇字第7110054**号、资房权证东江镇字第7110054**号的房产享有抵押物优先受偿权；3.案件受理费7345元由两被告承担。事实及理由：2012年5月17日，被告何红日、朱翠兰向原告邮政银行资兴支行贷款630000元，双方签订《个人额度借款合同》（编号：43108121205173****）、《个人最高抵押合同》（编号：43108131205082****），约定授信额度为630000元，授信期限10年（2012年5月17日至2022年5月16日），两被告以其共有房产（房产证��为资房权证东江镇字第7110054**号、资房权证东江镇字第7110054**号）为上述贷款提供担保并已办理了抵押手续。2012年5月17日至18日，原告分3次向两被告放款630000元，年利率为9.66%，还款方式为阶段性等额本息还款法，第12个月还借款本金。2013年10月17日、10月23日，两被告分别偿还原告276129.77元、269266.34元。2013年10月22日、10月24日，两被告再次向原告借款330000元、270000元，原告分2次向两被告放款600000元，年利率为8.96%，还款方式为阶段性等等额本息还款法，第12个月还借款本金。2015年7月12日，两被告向原告还款15510.73元。2015年7月13日，两被告向原告借款120000元，原告向两被告放款120000元，年利率为7.35%，还款方式为阶段性等等额本息还款法，第12个月还借款本金。上述借款发生后，起初，两被告按月还款，但到2016年11月，两被告出现经营困难，无力继续履行合同义务。经原告多次催讨，截至2017年5月9日，两被告尚欠原告借款本金391078.28元、利息及罚息11901.45元，合计402979.73元。原告认为，原告与两被告签订《个人额度借款合同》，在合同约定的授信额度内，原告向两被告放款，两被告依约还款，双方成立金融借款合同关系，合同履行到2016年11月，两被告无力继续履行合同义务。经原告多次催讨，截至2017年5月9日，两被告尚欠原告借款本金391078.28元、利息及罚息11901.45元，合计402979.73元未还，两被告应履行还款付息义务；原告与两被告签订《个人最高抵押合同》，两被告以其共有房产（房产证号为资房权证东江镇字第7110054**号、资房权证东江镇字第7110054**号）为上述贷款提供担保并已办理了抵押手续，原告对上述房产享有抵押物优先受偿权。被告何红日、朱翠兰未答辩。原告邮政银行资兴支行围绕其诉讼请求依法提交了原告营业执照复印件、法定代表人身份证复印件、两被告身份证复印件、两被告结婚证复印件、房屋所有权证复印件2份、房屋他项权证复印件1份、房屋信息查询结果1份、《个人额度借款合同》（编号：43108121205173****）复印件、《个人最高抵押合同》（编号：43108131205082****）复印件、借据复印件6张、贷款放款单复印件6张、贷款还款单复印件3张、欠账单复印件4张。被告何红日、朱翠兰未提交证据，对原告提交证据亦未质证。对原告提交证据，本院认证如下：1.对原告营业执照复印件、法定代表人身份证复印件、两被告身份证复印件、两被告结婚证复印件，本院经核对无误后，予以确认。2.对房屋所有权证复印件2张、房屋他项权证复印件1张、房屋信息查询结果1份，（1）房屋所有权证复印件2张，资房权证东江镇字第7110054**号的房产，其所有人为被告何红日、共同共有人为被告朱翠兰，资房权证东江镇字第7110054**号的房产，其所有人为被告朱翠兰、共同共有人为被告何红日，房屋坐落均为湖南省资兴市东江镇迎宾路文化广场西YHD栋5-602，本院对上述证据的真实性予以确认；（2）房屋他项权证复印件1张，其证号为资房他证东江镇字第5120010**号，抵押权人为原告邮政银行资兴支行，抵押人为两被告，房屋所有权证号为7110054**，房屋位置为东江镇迎宾路文化广场西，抵押户室为5-602，本院对上述证据的真实性予以确认；（3）房屋信息查询结果1份，系从资兴市不动产信息中心查询获得并加盖该中心查询专用章，内容表明房产证号为资房权证东江镇字第7110054**号、资房权证东江镇字第7110054**号的房产均办理了抵押登记，抵押权人为原告邮政银行资兴支行，抵押人为两被告，本院对上述证��的真实性予以确认。3.借据复印件6张、贷款放款单复印件6张、贷款还款单复印件3张、欠账单复印件4张，与原告向两被告放款，两被告向原告贷款，以及两被告尚欠原告借款本金391078.28元、利息及罚息11901.45元，合计402979.73元的事实相互印证，本院对上述证据予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年5月17日，被告何红日、朱翠兰向原告邮政银行资兴支行贷款630000元，双方签订了《个人额度借款合同》（编号：43108121205173****）、《个人最高抵押合同》（编号：43108131205082****），约定授信额度为630000元，授信期限10年，即2012年5月17日至2022年5月16日，两被告以其共有房产（房产证号为资房权证东江镇字第7110054**号、资房权证东江镇字第7110054**号）为上述贷款提供担保并已办理了抵押手续。2012年5月17日至18日，原告分3次共向两被告放款630000元，年利率为9.66%，还款方式为阶段性等额本息还款法，第12个月还借款本金。2013年10月17日、10月23日，两被告分别偿还原告276129.77元、269266.34元。2013年10月22日、10月24日，两被告再次向原告借款330000元、270000元，原告分2次共向两被告放款600000元，年利率为8.96%，还款方式为阶段性等等额本息还款法，第12个月还借款本金。2015年7月12日，两被告向原告还款15510.73元。2015年7月13日，两被告向原告借款120000元，原告向两被告放款120000元，年利率为7.35%，还款方式为阶段性等额本息还款法，第12个月还借款本金。上述借款发生后，起初，两被告按月还款，但到2016年11月，两被告出现经营困难，无力继续履行合同义务。经原告多次催讨，截至2017年5月9日，两被告尚欠原告借款本金391078.28元、利息及罚息11901.45元，��计402979.73元。2017年5月9日，原告向本院起诉。本院认为，本案焦点之一为原告邮政银行资兴支行与被告何红日、朱翠兰之间的权利义务关系及两被告需偿还原告的借款本息数额。1.权利义务关系。原告邮政银行资兴支行主张，原告与两被告签订《个人额度借款合同》，在合同约定的授信额度内，原告多次向两被告放款，两被告依约还款，双方成立金融借款合同关系，但到2016年11月，两被告无力继续履行合同义务。经原告多次催讨，截至2017年5月9日，两被告尚欠原告借款本金391078.28元、利息及罚息11901.45元，合计402979.73元未还，两被告应履行还本付息义务。本院认为，原告与两被告之间金融借款合同关系合法有效，原告已履行放款义务，但至起诉时，两被告尚欠原告借款本息合计402979.73元未还，且借款欠款超过双方约定的还款期限，原告主张两被告还本付息，符合法律规定，应予支持。2.借款本息数额。原告邮政银行资兴支行主张，原告与两被告签订《个人额度借款合同》，在授信额度内，原告多次向两被告放款，两被告也结清其中部分借款，但至起诉时，两被告尚欠原告借款本金391078.28元、利息及罚息11901.45元，合计402979.73元。本院认为，原告的请求符合法律规定，故对原告主张两被告偿还原告借款本金391078.28元、利息及罚息11901.45元，合计402979.73元，并按照合同约定的贷款利率支付2017年5月9日之后的利息及罚息至债务清偿之日止，本院依法予以支持。本案焦点之二为抵押的效力及法律后果。原告主张，原告与两被告签订《个人最高抵押合同》，两被告以其共有房产(房产证号为资房权证东江镇字第7110054**号、资房权证东江镇���第7110054**号)为上述贷款提供担保并已办理了抵押手续，原告对上述房产享有抵押物优先受偿权。本院认为，原告与两被告抵押合同合法有效，并办理了抵押登记，原告依法享有抵押权，即在债务人未履行义务时，享有对抵押物的优先受偿权，故对原告该主张，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告何红日、朱翠兰于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司资兴市支行借款本金391078.28元、利息及罚息11901.45元，合计402979.73元，并按照合同约定的贷款利率支付2017年5月9日之后的利息及罚息至债务清偿之日止；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司资兴市支行对被告何红日、朱翠兰名下房产证号为资房权证东江镇字第7110054**号、资房权证东江镇字第7110054**号的房产享有抵押物优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7345元，由被告何红日、朱翠兰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院审 判 长 薛 丹人民陪审员 曹 静人民陪审员 冯细槐二〇一七年七月十三日书 记 员 朱承翔附本判决书适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当依照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未��照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。