江苏省常熟市人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0581民初2909号原告：常熟市康欣农村小额贷款股份有限公司，住所地常熟市黄河路12号国际贸易中心B幢103、104室,统一社会信用代码913205006902807071。法定代表人：高德康，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘欣，江苏华元民信律师事务所律师。被告：常熟市通达服饰有限公司，住所地常熟市尚湖镇新裕村,注册号：320581000075458。法定代表人：范国平。被告:范国平，男，1966年4月3日生，汉族，住常熟市。被告:李明华，女，1966年9月10日生，汉族，住常熟市。被告:聂少春，男，1971年8月1日生，汉族，住常熟市。被告:邹菊萍，女，1977年7月23日生，汉族，住常熟市。被告：吴军，女，1975年6月6日生，汉族，住常熟市。被告：樊伊曼，女，1998年11月29日生，汉族，住常熟市。原告常熟市康欣农村小额贷款股份有限公司（以下简称康欣公司）诉被告常熟市通达服饰有限公司（以下简称通达公司）、范国平、李明华、聂少春、邹菊萍、吴军、樊伊曼民间借贷纠纷一案，本院于2017年3月13日立案受理后,依法组成合议庭于2017年6月19日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人刘欣及被告聂少春、邹菊萍、吴军到庭参加诉讼，被告通达公司、范国平、李明华、樊伊曼经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告康欣公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告通达公司归还借款本金人民币147万元整、支付从2012年11月30日至2017年3月13日（1564天）按照月息15‰计算拖欠的利息979925.8元、支付从2017年3月14日起至实际还款之日按年利率22.5%计算的逾期利息；2、请求判令被告范国平、李明华、聂少春、邹菊萍、吴军对第一项诉讼请求承担连带清偿责任；3、请求判令被告李明华、聂少春、邹菊萍、吴军、樊伊曼承担抵押担保责任，原告就抵押物处置价款享有优先受偿权;4、请求判令本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2011年10月28日，原告和被告通达公司签订《最高额借款合同》一份，约定自2011年10月31日至2013年10月18日，由原告根据被告通达公司的需要、资信状况和担保情况向被告通达公司提供最高额贷款不超过二百万元，逾期罚息从逾期之日起按合同约定利率加附50%计算。每笔业务的起始日期、到期日期、利率及金额以借款凭证为准。该最高额借款合同由被告范国平、李明华出具的《个人无限连带责任保证函》一份，被告李明华、聂少春、邹菊萍与原告签订的《保证合同》一份，被告聂少春、邹菊萍、吴军、樊伊曼与原告签订《最高额抵押合同》提供担保。2012年4月20日，被告通达公司向原告借款160万元，借款期限自2012年4月20日至2012年10月19日止，借款月利率为15‰。同日原告发放贷款160万元至被告通达公司账户。被告通达公司借款后，还息至2012年8月20日不再归还利息。被告聂少春和吴军代被告通达公司归还利息至2013年11月30日，而后被告聂少春、邹菊萍出具还款计划书一份，被告吴军出具还款计划书一份。被告聂少春、邹菊萍和被告吴军表示分别愿意承担80万元的借款本金并支付按照年利率8.46%计算的利息，如不能按照计划归还则仍按照主合同约定利率支付利息。之后，被告聂少春、邹菊萍和被告吴军陆续归还了部分本息，但未能按照还款计划履行义务。原告遂将被告诉至法院。被告聂少春、邹菊萍共同辩称：一、原告也应该承担责任，签订合同时原告未向我们说明合同内容，未告知风险。本案的还款责任应由被告通达公司承担。二、恳请法庭调查2012年东南开发区片段的房屋的价格，原告让我们二人承担80万元的担保责任不合理。三、聂少春与被告范国平是多年的朋友，我们代被告通达公司归还本金8万元，利息43920元，聂少春一个人工作养活一家人，被告邹菊萍没有上班，我二人愿意尽自己最大的努力还款。四、签订代还款计划书原告同意按照年利率8.64%计算利息，原告起诉按照月利率1.5%计算不守诚信，要求法院驳回对原告主张利息的计算的诉讼请求。被告吴军辩称：同意聂少春第一点意见。我帮范国平偿还本金5万元，利息是125694.2元，还帮范国平还了二期的利息24000元。我自己是单亲，现在月收入3000元还要抚养1个小孩，我愿意尽自己最大的努力还款。利息付不出，要求法院驳回对原告主张利息的计算的诉讼请求。被告通达公司、范国平、李明华、樊伊曼均未作答辩，亦未提供证据。经审理查明：2011年10月28日，原告（贷款人）与被告通达公司（借款人）签订常康农贷高借字[2011]第486号的《最高额借款合同》，约定原告向被告通达公司自2011年10月31日起至2013年10月18日止提供最高贷款额不超过200万元的贷款，每笔贷款金额、期限、用途、还款方式以借款凭证为准，借款凭证是本合同的组成部分，具有同等法律效力；在本合同约定期间内发生的业务，其贷款到期日的具体约定均不得超过2013年10月18日；本合同项下借款按月结息，结息日为每月的第20日；不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起借款人按合同约定利率加付50%的利息，贷款人对借款人未按期支付的利息按罚息利率计收复利，复利标准按人民银行规定执行；因借款人有违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）及实现债权的其他一切费用；本合同项下借款的担保方式为抵押，由被告聂少春、邹菊萍、吴军、樊伊曼提供房产抵押担保，抵押合同编号为常康农贷高抵字[2011]第486号。2011年10月31日，被告范国平作为保证人向原告出具《个人无限连带责任保证函》，载明：承贵公司与通达公司（下称主合同债务人）于2011年10月28日签订的编号为常康农贷字（2011）第（486）号《借款合同》（下称主合同），本人愿以个人所有的财产，以无限连带责任的方式为贵公司提供保证，本人同意上述主合同的全部条款，并保证债务人能够按期清偿所有债务，本人同意对主合同中债务人的所有债务承担无限连带清偿和无限连带赔偿责任；担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费等）和其他所有应付的费用；本人用于清偿债务人欠付贵公司所有债务的资产和权益，包括但不限于本人所有的资产和财产性权益，夫妻共同财产中减去对方基本生活费用后的部分;本人已经及未来因任职、受雇、履约等提供劳务，或将财产出租给承租人，或转让建筑物、土地使用权等财产及转让其他财产等；本保证函的保证期间为主合同项下债务履行期满之日起两年；本保证函自本人签字之日起生效，直至本保证函项下全部债务履行完毕为止；本保证函为独立附加担保，贵公司可以在接受债务人或任何第三者现时或将来提供的任何抵质押或其他担保，或者解除或变更已持有的抵质押或其他担保而无需知会本人，在任何一种情况下，本人均应对债务人的所有未清偿债务承担个人无限连带保证责任。范国平在保证人处签字，李明华在保证人配偶处签字。2011年10月28日,被告邹菊萍（保证人1）、聂少春（保证人1）、吴军（保证人2）、樊伊曼（保证人2）与原告（债权人）签订编号为常康农贷保字[2011]第486号的《保证合同》，约定：为了确保债务人通达公司与债权人签订的编号为常康农贷高借字[2011]第486号的《最高额借款合同》的切实履行，保证人已收到并阅知所担保的主合同，愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供连带责任保证担保；本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对债权人承担连带责任；被担保的本金数额为人民币160万元；担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费等）和实现债权的其他一切费用；保证人保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年；债务人提供了物的担保的，保证人愿就所担保的全部债务先于物的担保履行保证责任；债权人已提请保证人注意对本合同各印就条款作全面的理解，并应保证人的要求做了相应的条款说明。签约各方对本合同含义认识一致。2011年10月28日，被告邹菊萍（抵押人1）、聂少春（抵押人1）吴军（抵押人2）、樊伊曼（抵押人2）与原告（抵押权人）签订编号为常康农贷高抵字[2011]第486号的《最高额抵押合同》一份，约定：为了确保债务人通达公司与抵押权人自2011年10月31日起至2013年10月18日止在抵押权人办理的借款业务所形成的债务的最高本金余额折合人民币200万元提供担保；抵押担保范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费等）和其他应付的费用；抵押物为聂少春、邹菊萍名下的常熟东南经济开发区东南大道28号森兰公寓2幢503室房屋及吴军、樊伊曼名下的位于常熟市虞山镇南沙路13号3幢106室房屋；任一主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；抵押权人已提请抵押人注意对本合同各印就条款作全面的理解，并应抵押人的要求做了相应的条款说明。签约各方对本合同含义认识一致。最高额抵押合同上樊伊曼的签字系吴军代签，樊伊曼的父亲樊永军亦签名。2011年11月2日，聂少春、邹菊萍名下的位于常熟东南经济开发区东南大道28号森兰公寓2幢503室房屋（登记设定的抵押最高额为100万元）及被告吴军、樊伊曼名下的位于常熟市虞山镇南沙路13号3幢106室房屋（登记设定的抵押最高额为100万元）办理了最高额抵押登记。2012年4月20日，原告依约向被告通达公司发放借款160万元，借款月利率为15‰，借款期限自2012年4月20日至2012年10月19日。2012年11月28日，吴军向原告出具代还款计划书，载明通达公司于2012年4月20日向原告借款人民币160万元，约定于2012年10月19日到期，期间约定月利率为1.5%，利息于每月的20日给付。本人为通达公司提供担保，自2012年8月20日开始通达公司不付利息，到期后本金未还。现本人愿于2013年11月25日前代通达公司归还原告借款人民币80万元和自2012年10月20日起按年利率8.64%计算的利息。2012年11月30日，聂少春、邹菊萍向原告出具代还款计划书，载明通达公司于2012年4月20日向原告借款人民币160万元，约定于2012年10月19日到期，期间约定月利率为1.5%，利息于每月的20日给付。本人为通达公司提供担保，自2012年8月20日开始通达公司不付利息，到期后本金未还。现本人愿于2013年11月25日前代通达公司归还原告借款人民币80万元和自2012年10月20日起按年利率8.64%计算的利息。2015年12月22日，聂少春、邹菊萍出具代还款计划书，载明：通达公司于2012年4月20日向原告借款人民币160万元，约定借款于2012年10月19日到期，期间约定月利率为15‰，利息于每个月的20号给付，本人自愿为通达公司上述借款提供抵押担保。自2012年8月20日开始，通达公司不付利息，借款到期后本金也未归还。本人于2012年11月30日写下代还款计划书一份，表示本人愿于2013年11月25日前代通达公司归还原告借款人民币8万元和自2012年10月20日起按年利率8.64%计算的利息。因该计划书已到期，本人未能按原计划归还借款，2013年11月30日和2014年11月29日本人分别出具还款计划书一份，但也均未能按计划还款。现剩余本金柒拾伍万元壹仟元（小写751000），现做如下还款计划：一、2015年12月22日前归还借款11000元。二、自2016年起，借款余额于每年的12月31日之前归还借款人壹拾万元（小写10万元），具体如下：1、每年的3月31日前归还借款人1万元。2、每年的6月30日前归还借款人1万元。3、每年的9月30日前归还借款人1万元。4、每年的12月31日前归还借款人7万元。三、如有任一期借款未能按计划归还，本人需向借款人支付自本计划书签订之日起按照原抵押合同所担保的主合同约定的利率计算的利息。借款人向法院提起诉讼，本人愿按原抵押合同承担抵押担保责任。2016年2月6日，吴军向原告出具代还款计划书，载明：通达公司于2012年4月20日向原告借款人民币160万元，约定借款于2012年10月19日到期，期间约定月利率为15‰，利息于每个月的20号给付，本人自愿为通达公司上述借款提供抵押担保。自2012年8月20日开始，通达公司不付利息，借款到期后本金也未归还。本人于2012年11月28日写下代还款计划书一份，表示本人愿于2013年11月25日前代通达公司归还原告借款人民币8万元和自2012年10月20日起按年利率8.64%计算的利息。因该计划书已到期，本人未能按原计划归还借款，2013年11月26日和2014年12月3日本人分别出具还款计划书一份，但也均未能按计划还款。现剩余本金柒拾捌万元（小写780000），现做如下还款计划：一、2016年2月6日前归还借款贰万元。二、2016年2月29日前归还借款伍万元。借款余额具体按下列计划归还：1、每年的3月31日前归还借款人2万元。2、每年的6月30日前归还借款人1万元。3、每年的9月30日前归还借款人1万元。4、每年的12月31日前归还借款人2万元。三、如有任一期借款未能按计划归还，本人需向借款人支付自本计划书签订之日起按照原抵押合同所担保的主合同约定的利率计算的利息。借款人向法院提起诉讼，本人愿按原抵押合同承担抵押担保责任。借款后，被告通达公司按约支付利息至2012年8月20日，至2012年11月30日，被告吴军代通达公司向原告支付了利息30352元，被告聂少春与邹菊萍代通达公司向原告支付了利息30352元。自2012年12月1日至2017年1月26日，被告吴军代通达公司归还借款本金5万元，利息125694.20元。自2012年12月1日至2016年11月29日，被告聂少春与邹菊萍代通达公司归还借款本金8万元，利息43920元。截至2017年3月13日，被告通达公司结欠原告康欣公司借款本金147万元，利息979925.8元[147万元×1564天(2012年11月30日至2017年3月13日)×1.5%÷30天-125694.20元-43920元]。以上事实，有营业执照、身份证、最高额借款合同、个人无限连带责任保证函、保证合同、最高额抵押合同、他项权利证书、借款借据、通用回单、代还款计划书、还款明细、入账回单、现金缴款单、银行承兑汇票及庭审笔录等在卷佐证。本院认为：原告与涉案被告签订的《最高额借款合同》、《保证合同》、《最高额抵押合同》，被告范国平、李明华向原告出具的《个人无限连带责任保证函》均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，故依法成立且合法有效，对相关当事人均具有约束力。被告通达公司向原告借款后应当依约承担还款付息之义务，故原告要求被告通达公司归还借款本金人民币147万元整、支付从2012年11月30日至2017年3月13日（1564天）按照月息15‰计算拖欠的利息979925.8元，支付从2017年3月14日起至实际还款之日按年利率22.5%计算的逾期利息的诉讼请求，符合合同约定且不违反法律规定，本院予以支持。被告聂少春、邹菊萍、吴军抗辩签订代还款计划书原告同意按照年利率8.64%计算利息，要求法院驳回对原告按照月利率1.5%计算利息的意见，本院认为被告聂少春、邹菊萍、吴军向原告出具的代还款计划书载明如有任一期借款未能按计划归还，愿意向原告支付自本计划书签订之日起按照原抵押合同所担保的主合同约定的利率计算的利息，原告按照借款合同约定主张利息符合合同约定，本院对被告聂少春、邹菊萍、吴军的抗辩意见不予采纳。被告范国平向原告出具《个人无限连带责任保证函》，被告邹菊萍与聂少春、被告吴军与原告签订《保证合同》，愿意对被告通达公司编号为常康农贷高借字[2011]第486号的《最高额借款合同》项下债务分别提供连带责任保证担保，故原告要求被告范国平、邹菊萍、聂少春、吴军对被告通达公司的涉案债务分别承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以准许。被告聂少春、邹菊萍、吴军认为原告签订合同时原告未向其说明合同内容及告知风险，应承担责任，原告让聂少春、邹菊萍、吴军承担80万元的担保责任不合理的抗辩意见，本院认为聂少春、邹菊萍、吴军均系完全民事行为能力人，应知晓签订涉案保证合同及最高额抵押合同及出具代还款计划承诺书的法律后果，且涉案保证合同及最高额抵押合同均告知原告已提请上述被告注意对本合同各印就条款作全面的理解，并应要求做了相应的条款说明，故被告聂少春、邹菊萍、吴军的抗辩意见本院不予采纳。被告范国平向原告出具《个人无限连带责任保证函》明确保证人用于清偿债务人欠付贵公司所有债务的资产和权益，包括但不限于本人所有的资产和财产性权益，夫妻共同财产中减去对方基本生活费用后的部分，被告李明华在范国平向原告出具的《个人无限连带责任保证函》的保证人配偶处签字，故被告李明华应以与范国平的夫妻共同财产对被告通达公司的涉案债务承担连带清偿责任。被告聂少春与邹菊萍、被告吴军与樊伊曼与原告签订《最高额抵押合同》，愿意以各自名下的抵押房屋为通达公司自2011年10月31日起至2013年10月18日止在原告处的债务提供最高额抵押担保，且抵押物分别办理了最高额抵押登记，涉案债务发生于上述期限内，故原告请求判令被告李明华、聂少春、邹菊萍、吴军、樊伊曼承担抵押担保责任，原告就抵押物处置价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持，但应以抵押物登记设定的抵押最高额为限。被告通达公司、范国平、李明华、樊伊曼经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃举证、质证、抗辩等诉讼权利，由此可能引起的法律上的不利后果由上述被告各自承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告常熟市通达服饰有限公司于本判决生效之日起十日内归还原告常熟市康欣小额贷款有限公司借款本金人民币147万元，支付计算至2017年3月13日的利息人民币979925.80元，并支付自2017年3月14日起至实际还款之日止按年利率22.5%计算的逾期利息。上述款项如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号（户名：常熟市康欣小额贷款有限公司；账号52×××60；开户银行：中国银行股份有限公司常熟黄河路支行。）如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、被告范国平对被告常熟市通达服饰有限公司的涉案付款义务分别承担连带清偿责任。三、被告聂少春与邹菊萍对被告常熟市通达服饰有限公司的涉案付款义务分别承担连带清偿责任。四、被告吴军对被告常熟市通达服饰有限公司的涉案付款义务分别承担连带清偿责任。五、被告李明华以其与被告范国平的夫妻共同财产对被告常熟市通达服饰有限公司的涉案付款义务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人常熟市通达服饰有限公司追偿。六、原告常熟市康欣农村小额贷款股份有限公司有权以折价或变卖、拍卖被告聂少春、邹菊萍抵押位于的常熟东南经济开发区东南大道28号森兰公寓2幢503室房屋（登记设定的抵押最高额为100万元）及被告吴军、樊伊曼抵押的位于常熟市虞山镇南沙路13号3幢106室房屋（登记设定的抵押最高额为100万元）后的所得价款在各自登记设定的抵押最高额内优先受偿本案债权。七、驳回原告常熟市康欣农村小额贷款股份有限公司的其余诉讼请求。案件受理费人民币26399元,公告费人民币600元，合计诉讼费人民币26999元，由被告常熟市通达服饰有限公司负担，被告范国平、李明华以其与范国平的夫妻共同财产、聂少春、邹菊萍、吴军承担连带清偿责任。（原告同意其预交的诉讼费由上述被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。（户名：苏州市中级人民法院,开户行：中国农业银行苏州苏福路支行,账户：10×××76）审 判 长  李 丽人民陪审员  张丽云人民陪审员  张丽萍二〇一七年七月十二日书 记 员  王晟红《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。