重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0105民初565号原告:中国农业银行股份有限公司重庆江北支行，住所地重庆市江北区西环路2号附3、附4号，统一社会信用代码91500105902889769J。负责人：陶新文，行长。委托诉讼代理人：周玉、胡杨，重庆索通律师事务所律师。被告：张清清，女，1986年11月18日出生，汉族，住重庆市涪陵区。被告：张蓝匀，女，2014年2月14日出生，汉族，住重庆市涪陵区。被告：陈景蓉，女，1956年4月23日出生，汉族，住重庆市涪陵区。原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行（下称农行江北支行）与被告张清清、张蓝匀、陈景蓉金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行江北支行的委托诉讼代理人周玉到庭参加诉讼，被告张清清、张蓝匀、陈景蓉经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行江北支行向本院提出诉讼请求：1.张清清返还借款本金1286930.42元，支付截至2017年7月16日止的利息117769.69元、罚息5222.31元、复利8176.51元；2.张清清支付自2017年7月17日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（罚息以尚欠借款本金1286930.42元为基数，按照中国人民银行公布的同期同档次基准利率上浮50%计算，利随本清；复利以应付未付的利息和罚息为基数，按照中国人民银行公布的同期同档次基准利率上浮50%计算）；3.张清清承担农行江北支行为实现债权而支付的律师服务费25739元；4.张蓝匀、陈景蓉在继承张某遗产范围内对张清清上述第一、二、三项债务承担清偿责任；5.若张清清、张蓝匀、陈景蓉不履行清偿义务，农行江北支行有权就登记在张某名下的位于重庆市渝北区金山大道X号X幢X-X号房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。事实和理由：2014年3月25日，张某与农行江北支行签订《个人购房担保借款合同》约定，张某向农行江北支行借款133万元，借款期限240个月，该合同对借款利率、借款期限、还款方式、双方的权利义务、违约责任等进行了约定。除此之外，还特别约定张某提供其名下位于重庆市渝北区金山大道X号X幢X-X号房屋为前述借款作抵押担保,抵押担保范围有明确约定，随后办妥抵押登记。前述合同签订后，农行江北支行依约于2014年5月30日向张某发放了133万元贷款，其后，张某不幸身故。农行江北支行依据合同约定及相关法律法规规定，要求张某配偶张清清对夫妻关系存续期间产生的债务承担共同偿还责任，张某女儿张蓝匀、母亲陈景蓉在继承张某遗产范围内承担偿还责任，遂诉至法院。被告张清清、张蓝匀、陈景蓉未作答辩。本院经审理认定事实如下：2014年3月25日，张某（借款人、抵押人）与农行江北支行（贷款人、抵押权人）签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：55020120140021583）约定，张某向农行江北支行借款133万元；借款期限240个月，自2014年3月25日至2034年3月24日止，实际放款日与到期日以借款凭证记载为准，若债权人提前收贷的，则视为借款到期日相应提前；借款利率为浮动利率，按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率确定，利率浮动周期为年；借款期间，基准利率调整的，不再通知债务人；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%，其调整周期与借款利率调整周期一致；还款方式为等额本息偿还法；借款人死亡、被宣告失踪或者被宣告死亡的，债权人有权提前收贷并要求债务人立即清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。本合同项下借款同时存在两个以上物的担保人的（含借款人提供物的担保），贷款人有权就其中任一或者各个担保物行使担保物权。贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权。本合同项下借款既有借款人提供的抵押担保又有其他人担保人提供担保的，当贷款人放弃借款人的抵押权、抵押权顺位或变更该抵押权时，其他担保人承诺仍然按照本合同约定承担担保责任。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。合同项下担保方式为抵押担保，张某自愿以所购房产即位于重庆市渝北区金山大道X号X幢X-X号房屋为前述债务设定抵押，并签订了《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、办妥抵押登记手续，同时明确抵押担保范围包括合同项下全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、抵押权人实现债权的费用等；抵押权与主债务同时存在，主债务清偿完毕后，抵押权才消灭。前述合同签订后，2014年5月30日，农行江北支行向张某发放了133万元借款，借款凭证载明借款期限为2014年5月30日至2034年5月29日。张某于2014年12月12日不幸身故，农行江北支行起诉来院，要求张某配偶张清清承担共同还款责任，张某女儿张蓝匀、母亲陈景蓉在继承张某遗产范围内承担还款责任。本院于2017年6月11日向张清清、张蓝匀、陈景蓉公告送达了起诉状副本等诉讼文书。农行江北支行自愿以2017年7月16日为宣布贷款提前到期日。截至2017年7月16日，张某尚欠借款本金1286930.42元、利息117769.69元，罚息5222.31元、复利8176.51元。另查明，张清清系张某配偶、张蓝匀系张某女儿、陈景蓉系张某母亲。农行江北支行因本案诉讼向重庆索通律师事务所支付了律师服务费25739元。以上事实有《个人购房担保借款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、房屋产权证明、借款凭证、银行流水、个贷逾期明细、《亲属关系证明》、《委托代理合同》、律师费发票、汇款回单以及当事人的陈述等证据在卷为证，并经当庭质证，足以认定。本院认为，农行江北支行与张某签订的《个人购房担保借款合同》及《重庆市预购商品房抵押贷款合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方均得按约履行合同义务，农行江北支行在依约向张某发放133万元借款后，张某因故身亡，无法按时还本付息，已构成违约，农行江北支行有权根据《个人购房担保借款合同》的约定提前收贷。因债务人张某已经身亡，农行江北支行要求张某配偶张清清对婚姻关系存续期间产生的债务承担共同还款责任，以及要求张某女儿张蓝匀、目前陈景蓉在继承张某遗产范围内承担还款责任符合法律规定，本院予以支持。因农行江北支行起诉前，未能将提前收回全部贷款的意思表示有效送达张清清、张蓝匀、陈景蓉，故应以法院公告送达之日，即2017年6月11日作为全部贷款到期日，庭审中，农行江北支行自愿以2017年7月16日作为全部贷款到期日。贷款到期后，张清清、张蓝匀、陈景蓉应返还全部尚欠借款本金1286930.42元，支付截止2017年7月16日的利息117769.69元，罚息5222.31元、复利8176.51元，并支付自2017年7月17日起至还清借款之日止的罚息、复利。农行江北支行为实现债权而实际支付律师服务费25739元，根据前述合同约定，应由张清清、张蓝匀、陈景蓉承担，本院亦予以确认；张某自愿就登记在其名下的位于重庆市渝北区金山大道X号X幢X-X号房屋为前述借款设立抵押，并办妥抵押登记，在其未按约履行还款义务的情况下，农行江北支行有权就该房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿，本院予以确认。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张清清于本判决生效之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行借款本金1286930.42元，支付截至2017年7月16日的利息117769.69元、罚息5222.31元、复利8176.51元；二、被告张清清于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行自2017年7月17日起至借款还清之日止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金1286930.42元为基数，按照中国人民银行公布的同期同档次基准利率上浮50%计算，若遇基准利率调整按照《个人购房担保借款合同》约定的调整方式作相应调整，分段计息，利随本清；复利以应付未付的利息及罚息为基数，按照中国人民银行公布的同期同档次基准利率上浮50%计算，若遇基准利率调整按照《个人购房担保借款合同》约定的调整方式作相应调整，分段计息）；三、被告张清清于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行因本案诉讼而产生的律师服务费25739元；四、被告张蓝匀、陈景蓉在继承张某遗产范围内对上述第一、二、三项债务承担清偿责任；五、若被告张清清、张蓝匀、陈景蓉不履行前述三项付款义务，原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行有权就位于重庆市渝北区金山大道X号X幢X-X号房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费17128元，由被告张清清、张蓝匀、陈景蓉负担，此款已由原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行缴纳，被告张清清、张蓝匀、陈景蓉自本判决生效之日起十日内将此款直接支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  陈丽蔚代理审判员  李 骏人民陪审员  刘成均二〇一七年七月二十七日书 记 员  黄艳清