四川省洪雅县人民法院民 事 判 决 书(2017)川1423民初1057号原告：中国农业银行股份有限公司洪雅县支行，住所地洪雅县洪川镇人民路45号，统一社会信用代码915114230085911912。法定代表人：朱明泉，行长。委托诉讼代理人：周勤（公司员工），女，1971年3月1日出生，汉族，住四川省洪雅县，委托诉讼代理人：李洪炎（公司员工），男，1963年7月7日出生，汉族，住四川省洪雅县，被告：唐丹，女，1985年12月15日出生，汉族，住四川省洪雅县，被告：石伟，男，1983年5月15日出生，汉族，住四川省眉山市东坡区，原告中国农业银行股份有限公司洪雅县支行与被告唐丹、石伟金融借款合同纠纷一案，本院受理后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人周勤、李洪炎到庭参加了诉讼，被告唐丹、石伟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司洪雅县支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告唐丹立即归还原告汽车分期抵押贷款本息139076.20元（其中本金107308.86元及其截至2017年6月5日分期利息）以及2017年6月5日起至本息付清之日止的利息、罚息及复利（按贷款合同约定标准计算）和实现抵押权费用(包括诉讼费、保全费、律师费、处置费、过户费)；2.享有抵押车辆（川Ｚ×××××）抵押物折价或者拍卖、变卖价款的优先受偿权利；3.判令被告石伟承担抵押担保连带还款责任，确认原告在贷款本息合计139076.20元以及2017年6月5日起至本息付清之日止的利息、罚息及复利（按贷款合同约定标准计算）和实现抵押权费用(包括诉讼费、保全费、律师费、处置费、过户费)；享有抵押车辆（川Ｚ×××××）抵押物折价或者拍卖、变卖价款的优先受偿权利；4、二被告承担本案全部的费用。事实和理由：2013年11月29日，原告与被告唐丹、被告石伟签定《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡(个人卡）抵押合同》（合同编号：20130401号）约定以所购奥迪2013款40TSI技术型为抵押物在我行办理信用卡汽车专项分期业务，被告唐丹于2015年10月11日透支,期间多次进行电话和邮寄催收、上门催收，被告唐丹于2016年01月04日还款8900元，2016年04月02日还款6200元，2016年05月23日原告进行上门催收,被告石伟签署催收通知书，并承诺每月还款5000元，但被告并未履行承诺。2016年7月15日，被告石伟签署催收通知书,并告知将尽快归还欠款，随后并未归还欠款，2017年01月11日中国农业银行扣收46.08元，其余均未再还款,2017年3月31日担保人石伟再次签订还款承诺书，承诺每月归还2000元，但被告仍未履行承诺。上述债权经原告多次催收，并取得回执，被告虽分两次归还了15100元，但之后至今仍未履行还本付息义务，截止诉讼日尚欠本金107308.86元，利息31767.34元。综上，为保护原告合法权益，根据合同的约定和《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，特向贵院提起诉讼，恳求判决支持原告的全部诉讼请求。被告唐丹、石伟未出庭答辩，也未向法庭提交书面答辩意见书。经本院审理认定事实如下：被告唐丹于2013年10月29日在洪雅县吉祥销售服务有限公司购买一辆奥迪Q52013款40TFSI技术型车，唐丹支付了139000元首付款，余款280000元通过向银行按揭贷款支付。2013年10月29日洪雅县吉祥销售服务有限公司向原告出具了《汽车分期付款推荐担保函》，被告唐丹申请了专项商户分期业务，申请分期金额280000元，分期数36期，分期手续费费率12.5%，分期手续费35000元，共计315000元。2013年10月30日被告唐丹向原告申请了中国农业银行金穗贷记卡，根据中国农业银行金穗贷记卡领用合约我（个人卡）第四条利息和费用约定：“……乙方未按期偿还全部应还款额的，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金……，……以日利率万分之五计息，按月计收复利……”。原告向被告唐丹出具授权书（个人征信业务）贷记卡计算规则说明：……未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付5%的滞纳金，同时会影响征信记录，唐丹签字确认。还原告于2013年11月7日向被告送达告客户书，借款人应每月4日为还款时间，还款金额为8750元。2013年11月29日原告向被告唐丹金穗贷记卡（卡号62×××21）放款280000元，持卡人总手续费35000元，分期数36期，唐丹首期应还分期本金7777元，原告收取方式为分期收取。被告偿还原告部分本金172691.14元和利息后，未再偿还剩余部分。原告最近一次2016年8月2日向被告唐丹送达催收通知书，2017年1月20日向被告石伟送达催收通知书。2017年3月31日，被告石伟向原告出具还款计划书，截至2017年6月5日，被告唐丹欠原告本金107308.86元和利息（包括复利）、罚息共计139076.20元。另查明，被告在借款期间系夫妻关系。2013年11月7日被告向原告提交共同债务和共同偿还承诺书。2013年11月29日原告与被告签订金穗信用卡（个人卡）抵押合同，合同约定第一条：抵押人自愿为债务人依主合同申领的信用卡在其有效期3年内因使用信用卡形成的债权最高余额折合人民币（大写）叁拾壹万伍仟元提供担保；第十一条第1款：……抵押权人有权行使抵押权，并可以与抵押人协商以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿……。被告将其所购买的奥迪2013款40TFSI技术型（川Ｚ×××××）作为抵押物，原、被告于2014年1月14日在眉山市公安局交通警察支队车辆管理所对该车办理了抵押登记。上述事实，有原告提交的原告营业执照复印件、被告身份证复印件、中国农业银行金穗贷记卡申请表复印件、抵押合同复印件、催收通知书复印件、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表复印件、财产共有人和共同偿债人承诺书复印件、购车协议书复印件、还款计划复印件、抵押登记复印件，以及原告当庭陈述等证据予以证实。本院认为，被告唐丹向原告提交的中国农业银行金穗贷记卡申请表中领用合约和原、被告签订的金穗信用卡（个人卡）抵押合同系双方当事人真实意思表示，不违反法律规定，合同依法有效，应受法律保护。原告依照合同约定发放贷款后，被告唐丹未按合同约定偿还原告本金及利息（包括复利）已构成违约，应承担相应违约责任，借款期间被告唐丹、石伟系夫妻关系，其贷款用于购车系，该贷款应认定为夫妻共同债务。原告主张的罚息在其中国农业银行金穗贷记卡信用合约（个人卡）中并无约定，但其约定未能按期偿还最低还款额的，应就最低还款额的未偿还部分支付5%滞纳金,故本院认为原告请求的罚息，被告应按滞纳金方式支付给原告。故原告请求被告共同偿还贷款本金107308.86元和截至2017年6月5日的利息（包括复利）、罚息（滞纳金）31767.34元，共计139076.2元还款请求，本院予以支持。2017年6月5日之后已无罚息（滞纳金），故本院只支持此后至本息付清之止的利息（包括复利）。被告为该笔贷款提供了车辆作抵押担保，并与原告签订了《抵押合同》和抵押登记,该合同是双方自愿签订，也是当事人真实意思表示，该合同合法有效，在原告向债务人主张权利时对提供的抵押物主张优先权。原告对处分该抵押物（奥迪川Ｚ×××××）所得价款在折价或者拍卖、变卖价款所得限额内有优先受偿权，符合法律规定，应予以支持。原告主张被告承担实现抵押权费用（包括：诉讼费、保全费、律师费、处置费、过户费），其中诉讼费、保全费按法律规定承担。律师费本案无证据证实应当由被告承担，本院不予以支持。处置费和过户费尚未实际发生，原告亦无证据证实发生费用，该二笔费用不予以支持。综上所述，原告的诉讼请求部分符合法律规定，本院对该部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、由被告唐丹、石伟于本判决生效后十日内归还原告中国农业银行股份有限公司洪雅县支行截至2017年6月5日的贷款本金和利息（包括复利）、罚息（滞纳金）共计139076.20元及支付从2017年6月5日起至本息付清之日止的利息（包括复利）（利息依据和计算方式：按双方合同约定标准计算）。二、原告中国农业银行股份有限公司洪雅县支行对被告唐丹、石伟提供的抵押物（奥迪川Ｚ×××××）在折价或者拍卖、变卖所得价款的限额内有优先受偿权。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司洪雅县支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1540元，由被告唐丹、石伟负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省眉山市中级人民法院。审判员  孟邦涛二〇一七年七月二十七日书记员  杨畅畅