北京市西城区人民法院民 事 判 决 书(2017)京0102民初9000号原告:中国工商银行股份有限公司北京市分行，营业场所北京市西城区复兴门南大街2号B段。负责人:王珍军，行长。委托诉讼代理人:顾永宁，北京市广盛律师事务所律师。被告：沈林云，男，1982年9月7日出生，职业不详，户籍地浙江省宁波市鄞州区。原告中国工商银行股份有限公司北京市分行(以下简称工商银行)与被告沈林云信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托代理人顾永宁到庭参加了诉讼，被告沈林云经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理完毕。原告工商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告沈林云立即支付工商银行信用卡欠款共计286469.4元（截至2017年2月1日），并按照领用合约的约定支付自2017年2月2日起至实际清偿之日止的利息、违约金；2.被告沈林云承担本案全部诉讼费用。事实与理由:被告沈林云向工商银行申领到一张牡丹信用卡，卡号为×××。沈林云使用该卡后未依约履行全部还款义务，截至2017年2月1日，该卡尚有欠款共计286469.4元。根据《牡丹卡领用合约（个人）》的有关约定，持卡人应当在每月约定的日期之前还清最低还款额，但沈林云多次违约。经工商银行多次催收，一直拖欠至今。原告工商银行向本院提交了以下证据材料予以证明：1.信用卡申请表及领用合约；2.被告沈林云的身份证复印件；3.信用卡交易明细；4.关于服务价目表中部分信用卡服务项目进行调整的公告。被告沈林云未出庭应诉，亦未提交书面答辩意见。被告沈林云未向法庭提交证据材料。经本院庭审质证，原告工商银行提交的全部证据能够形成完整证据链，本院对上述证据材料的真实性、关联性、合法性予以确认。根据到庭当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：沈林云向工商银行申请办理牡丹信用卡，并声明其知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》；已阅读并了解《牡丹卡领用合约（个人）》（以下简称《领用合约》）、《安全用卡须知》；自愿遵守合约的规定。该申请表所附《领用合约》载明以下内容：牡丹信用卡申领人（沈林云）基于知悉并理解牡丹信用卡章程和本合约各项条款，自愿申领牡丹信用卡，经与中国工商银行发卡机构（工商银行）经协商一致，就沈林云向工商银行申领使用牡丹信用卡的有关事宜签订如下合约：沈林云保证向工商银行提供的所有申请资料真实、有效，并同意工商银行向有关部门、单位和个人调查了解沈林云有关资信、财产和其他有关方面的情况；沈林云在对账单生成日15日后仍未收到对账单的，应及时向工商银行索要对账单，否则视同沈林云已收到。沈林云不得以未收到对账单、未接到通知为由拒付透支利息及相关费用；沈林云除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。沈林云在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。沈林云使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。沈林云可按照工商银行对账单标明的最低还款额还款。沈林云按照最低还款额规定还款的，工商银行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。沈林云未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。沈林云连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，工商银行有权停止其牡丹信用卡的使用。沈林云超额使用工商银行批准的信用额度，若在账户超限当日（即工商银行对该笔交易金额的记账日）未偿还超额部分，应对超额部分按5%支付超限费。因沈林云在临时调高额度期限届满前未归还欠款导致超过信用额度，或因利息、费用等其他原因导致超过信用额度的，属于超额使用信用额度，沈林云应对超额部分按5%支付超限费。工商银行对沈林云不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从沈林云账户中扣除（含透支扣收，下同），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行；沈林云应承担牡丹信用卡（含副卡）项下发生的全部债务，工商银行有权从其账户中扣收因牡丹信用卡（含副卡）而发生的全部交易款项、利息及费用等，费用以工商银行对外统一规定的收费标准执行；沈林云在申请表中所填内容（包括但不限于工作单位、联系方式及地址、身份证件号码）有所变更时，须立即以书面或双方认可的其他形式通知工商银行办理资料变更。否则，由此产生的后果或损失由沈林云承担。工商银行有权根据政府有关部门的相关规定调整透支利率、超限费和滞纳金；对于其他收费项目和收费标准，工商银行有权根据《商业银行服务价格管理暂行办法》或其他适用法律法规、监管规定决定或调整；工商银行如对上述关于透支利率、超限费、滞纳金及其他收费项目和收费标准进行调整的，将进行公告，公告期满即为生效，无需另行通知沈林云；公告期内，沈林云可以选择是否继续使用牡丹信用卡，沈林云如不同意有关变更，可按照规定办理销户手续，公告期满，未办理销户手续的，视为沈林云同意有关变更。此后，工商银行将一张卡号为×××的牡丹卡交付沈林云使用；2014年1月25日，工商银行为其换发一张卡号为×××的卡片；2015年4月5日，工商银行又为其换发一张卡号为×××的新卡。2016年9月30日，工商银行在其官网上发布《关于对我行服务价目表中部分信用卡项目进行调整的公告》，载明工商银行根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项调整的通知》（银发[2016]111号）的要求，对《中国工商银行服务价目表（2015年版）》中部分信用卡服务项目进行调整，取消滞纳金，同时新增违约金收款项目，自2017年1月1日起执行。持卡人未按约定在到期还款日（含）偿还最低还款额的，按最低还款额未还部分的5%收取违约金。沈林云开卡使用后，未按约定偿还透支款项。截至2017年2月15日，其因透支产生的信用卡欠款共计286469.24元。本院认为：沈林云与工商银行之间因信用卡申请及使用所形成的法律关系，系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反我国现行法律法规的强制性规定，应属有效的民事合同。沈林云与工商银行作为合同的当事人，均应当自觉履行相应义务。沈林云自愿以申请人的身份签订工商银行信用卡申请表并申请、使用工商银行信用卡，即应承担由此产生的法律责任。沈林云在享受到工商银行提供的相关金融服务后，应当根据双方的约定按期归还透支本息，并支付相关费用。沈林云逾期还款的行为已经构成违约，依据《领用合约》的相关规定，工商银行有权停止该卡使用，并向沈林云催收、追索信用卡欠款。因此，工商银行要求沈林云支付信用卡欠款的诉讼请求本院予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告沈林云于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司北京市分行截至2017年2月15日的信用卡欠款共计286469.24元，并按《牡丹卡领用合约（个人）》的约定支付上述欠款自2017年2月16日起至实际清偿之日止的利息、违约金。如果被告沈林云未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5597元，由被告沈林云负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。上诉期届满后七日内，仍未交纳上诉案件受理费的，视为放弃上诉权利。审 判 长  周 韬人民陪审员  刘志远人民陪审员  郝之涛二〇一七年七月十九日书 记 员  刘玥彤