重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0105民初5015号原告：兴业银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区红旗河沟红黄路1号1幢兴业大厦（4至9层、16、17和19层），统一社会信用代码91500105709386748F。代表人：张旻，行长。委托诉讼代理人：唐偌涵、杨文明，重庆康实律师事务所律师。被告:谭清明，男，1974年2月12日出生，汉族，住重庆市巴南区。被告:宋知容，女，1978年12月15日出生，汉族，住重庆市巴南区。被告:龚玉平，男，1972年7月28日出生，汉族，住重庆市涪陵区。被告:黄岗，男，1968年1月26日出生，汉族，住重庆市渝中区。被告:重庆岗明建材有限公司,住所地重庆市潼南县群力镇利相街92号2幢，组织机构代码05986462-0。法定代表人：谭清明，经理。原告兴业银行股份有限公司重庆分行（以下简称兴业银行重庆分行）与被告谭清明、宋知容、龚玉平、黄岗、重庆岗明建材有限公司(以下简称岗明建材公司)金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行重庆分行的委托诉讼代理人杨文明，被告宋知容、被告岗明建材公司的法定代表人被告谭清明到庭参加诉讼，被告龚玉平、黄岗经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1、判令谭清明、宋知容返还原告借款本金3799918.79元；2、判令谭清明、宋知容支付罚息、复利（截至2016年12月8日计算为155183.87元，自2016年12月9日起至还清之日止，罚息以剩余借款本金为基数按照年利率8.245%上浮50%计算，复利以未支付利息为基数按照罚息利率计收，按月结息）；3、判令谭清明、宋知容支付原告律师服务费30000元；4、判令龚玉平、黄岗、岗明建材公司对谭清明、宋知容的前述债务承担连带清偿责任；5、判令原告有权以龚玉平名下位于重庆北部新区金童路X号X幢X-X房屋折价或以拍卖、变卖所得价款，在前述债权范围内优先受偿。事实与理由：经谭清明、宋知容书面申请，原告于2015年7月1日与谭清明、宋知容签订《零售授信额度借款合同》，约定原告给予谭清明、宋知容480万元的授信额度。同日，原告与龚玉平签订《零售借款最高额抵押合同》，约定龚玉平以名下位于重庆北部新区金童路X号X幢X-X的房屋为谭清明、宋知容的前述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。其后，原告与龚玉平、黄岗、岗明建材公司签订《零售借款最高额保证合同》，约定龚玉平、黄岗、岗明建材公司为谭清明、宋知容的前述债务提供连带保证担保。原告与谭清明、宋知容签订《零售经营类借款合同》，约定借款金额380万元，并约定了借款期限、借款用途、借款利率及还款方式。合同签订后，兴业银行重庆分行向谭清明、宋知容发放借款，谭清明、宋知容未按时还本付息，兴业银行重庆分行催收未果，遂诉至法院。被告谭清明、岗明建材公司辩称，借款属实，借款到期后曾联系原告拍卖房屋还款，但房屋登记在龚玉平名下且被其他法院查封导致拍卖不成，由此导致的逾期还款罚息不应由被告承担。被告宋知容辩称，与谭清明答辩意见一致。经审理查明，2015年7月1日，谭清明(债务人)、宋知容（共同债务人）与兴业银行重庆分行（债权人）签订《零售授信额度借款合同》（编号341522595310000），约定：给予谭清明、宋知容授信额度最高本金380万元用于经营类贷款额度授信，授信有效期自2015年7月1日起至2018年7月1日止。额度授信有效期是指一个不中断的连续期间，在该期间内，经债权人同意，债务人可以在债权人处办理额度授信项下的业务。同日，龚玉平(抵押人)与兴业银行重庆分行（抵押权人）签订《零售借款最高额抵押合同》，约定以龚玉平名下位于重庆北部新区金童路X号X幢X-X房屋为谭清明、宋知容与兴业银行重庆分行签订的编号为341522595310000的《零售授信额度借款合同》及其项下所有分合同提供担保，抵押最高本金限额为380万元。双方并就上述抵押事项办理了抵押登记。同日，龚玉平（保证人）、黄岗（保证人）、岗明建材公司（保证人）分别与兴业银行重庆分行（债权人）签订《零售借款最高额保证合同》，约定为谭清明、宋知容与兴业银行重庆分行签订的编号为341522595310000《零售授信额度借款合同》及其项下所有分合同提供连带保证，保证的最高本金限额为380万元；若主合同项下还存在其他担保，则保证人对债权人承担的担保责任不受其他任何担保人所提供的担保的影响，也不因之免除或减少，其担保责任的承担也不以债权人向其他任何担保人提出权利主张或进行诉讼/仲裁/强制执行为前提。同日，谭清明(债务人)、宋知容（共同债务人）与兴业银行重庆分行（债权人）签订《零售经营类借款合同》，主要约定：本合同为授信额度项下具体借款合同，作为编号341522595310000《零售授信额度借款合同》的分合同，借款金额380万元，借款期限12个月，自2015年7月1日至2016年7月1日止，若约定的借款期限起止日与借款借据所记载的借款期限起止日不一致的，则以借款借据中的记载为准；借款利率为固定利率，执行年利率8.245%，借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%，借款利率采取固定利率的，则罚息利率也为固定利率；还款方式为到期一次性归还本金、分期付息，自借款发放次月起每个公历月的19日及借款到期日为还款日；债务人不按合同约定按时偿还借款本息即构成违约，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用，并要求债务人承担债权人实现债权的费用并赔偿其他损失，实现债权的费用包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全申请费、律师费等，并明确该合同为在该授信额度内所签订的其他具体借款合同的总合同；债务人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即构成借款逾期，债权人有权对逾期的借款计收罚息，债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利，罚息和复利的计结息方式与本合同约定的借款计结息方式一致。2015年7月2日，兴业银行重庆分行向谭清明、宋知容出借380万元，《借款凭证》上载明借款起止日2015年7月2日至2016年7月2日。谭清明、宋知容收到借款后，按期支付利息至2016年7月2日，并于当日归还借款本金81.13元，其后仅于2016年9月21日归还借款本金0.08元，剩余借款本息再未归还。兴业银行重庆分行催收未果，诉至本院。庭审中，兴业银行重庆分行陈述，经谭清明申请，兴业银行重庆分行审批同意将利率标准由原约定的8.245%下调至6.0625%。另查明，兴业银行重庆分行因本案诉讼向重庆康实律师事务所支付律师服务费30000元。上述事实，有《零售授信额度借款合同》、《零售借款最高额抵押合同》、《零售借款最高额保证合同》、《抵押合同》、房地产权证、贷款还款明细账、贷款催收通知书、《委托代理合同》、律师费发票、银行交易流水等证据以及当事人的陈述予以佐证，并经当庭审核，足以认定。本院认为，兴业银行重庆分行与谭清明、宋知容签订的贷款合同系双方真实意思表示，内容不违反法律规定，合法有效。双方当事人应按照合同的约定履行各自义务。合同签订后，兴业银行重庆分行按约发放借款，谭清明、宋知容应按照约定返还借款并支付利息。现谭清明、宋知容未按期归还，应当依法承担违约责任。对兴业银行重庆分行要求谭清明、宋知容返还借款本金3799918.79元并自借款到期次日起支付罚息的诉讼请求予以支持。因谭清明、宋知容已支付完毕借款期内的利息，兴业银行重庆分行关于复利的主张缺乏计算依据，对其主张的复利不予支持。谭清明、宋知容逾期未归还借款本金，依据合同约定兴业银行重庆分行有权按照借款利率上浮50%计收罚息，谭清明、宋知容辩称逾期后积极联系银行归还借款，但无归还借款的实际行动，其辩称不应支付罚息的理由不能成立，对兴业银行重庆分行主张的罚息予以支持。兴业银行重庆分行为实现债权而支出律师费30000元，该笔费用实际产生并已支付，根据合同约定，此款应由谭清明、宋知容负担，本院对兴业银行重庆分行要求谭清明、宋知容负担律师费的诉请予以认可。龚玉平、黄岗、岗明建材公司与兴业银行重庆分行签订保证合同,自愿约定为谭清明、宋知容向兴业银行重庆分行的借款提供连带保证；龚玉平与兴业银行重庆分行签订抵押合同，自愿以重庆北部新区金童路X号X幢X-X的房屋为谭清明、宋知容向兴业银行重庆分行的借款提供抵押，并办理了抵押登记。龚玉平、黄岗、岗明建材公司依法应当承担连带担保责任，兴业银行重庆分行有权对龚玉平提供的抵押物优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谭清明、宋知容于本判决生效之日起十日内返还原告兴业银行股份有限公司重庆分行借款本金3799918.79元；二、被告谭清明、宋知容于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行罚息（自2016年7月3日起至2016年9月21日止，以尚欠借款本金3799918.87元为基数；自2016年9月22日起至本金还清之日止，以尚欠借款本金3799918.79元为基数，均按照年利率6.0625%上浮50%为标准计算）；三、被告谭清明、宋知容于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行为实现债权支付的律师服务费30000元；四、被告龚玉平、黄岗、岗明建材公司对被告谭清明、宋知容的前述债务承担连带责任；五、若被告谭清明、宋知容未按时履行前述债务，原告兴业银行股份有限公司重庆分行有权对被告龚玉平名下位于重庆北部新区金童路X号X幢X-X的房屋折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；六、驳回原告兴业银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费38680元，由被告谭清明、宋知容、龚玉平、黄岗、岗明建材公司负担。上述诉讼费用已由原告兴业银行股份有限公司重庆分行预缴,被告谭清明、宋知容、龚玉平、黄岗、岗明建材公司于本判决生效之日起十日内直接支付给原告兴业银行股份有限公司重庆分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长 何 欣代理审判员 何 露人民陪审员 刘成均二〇一七年七月十日书 记 员 熊 进