福建省武夷山市人民法院民 事 判 决 书(2017)闽0782民初225号原告：中国农业银行股份有限公司武夷山市支行，住所地武夷山市中山路275号，统一社会信用代码91350782857265059J。负责人：范维辉，行长。委托诉讼代理人：罗伟建、戴闽，该银行客户经理。被告：李基健，男，1972年3月19日出生，汉族，农民，住福清市，原告中国农业银行股份有限公司武夷山市支行（以下简称“武夷山农行”）与被告李基健金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月1日立案受理，依法组成合议庭，于2017年7月27日公开开庭进行了审理。原告武夷山农行的委托诉讼代理人罗伟建到庭参加诉讼，被告李基健经依法传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。武夷山农行向本院提出诉讼请求：1.判令解除武夷山农行与李基健于2010年4月8日签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：35105201000005839）；2.判令李基健立即偿还借款本金225160.83元，并支付自2016年7月8日起至借款还清之日止按《个人购房担保借款合同》约定的标准计算的利息；3.武夷山农行对抵押物享有优先受偿权；4.本案诉讼费用及其他费用由李基健负担。事实和理由：2010年3月8日，李基健以购买房屋为由向武夷山农行提出借款申请报告，同时递交了《房地产抵押担保承诺书》。2010年4月8日，武夷山农行与李基健签订合同编号为35105201000005839的《个人购房担保借款合同》，约定武夷山农行向李基健提供贷款290000元，借款期限为240个月，借款利率在中国人民银行贷款基准利率基础上下浮30%，采用受托支付用款方式和按月等额本息还款方式，借款人若未按期清偿借款，则贷款人有权提前收回发放的借款，并有权提前行使抵押权等。李基健以位于武夷山市高苏坂（武夷家园）8幢501号房产作为抵押担保，并办理了预购商品房抵押权预告登记（武房预字第201001127号），2011年4月25日，双方办理了抵押权登记（房他证武夷山字第××号）。合同签订后，武夷山农行依约向李基健发放了贷款290000元。但李基健借款后，自2016年7月8日起未按月还本付息，尚欠本金225160.83元及相应利息未还。武夷山农行多次催讨借款本息未果，故诉至法院。李基健未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。武夷山农行围绕诉讼请求依法提交了10份证据，李基健未到庭参加诉讼，亦未提交书面的质证意见，视为放弃相应的诉讼权利。对武夷山农行提供的证据，本院予以确认并在卷佐证。李基健未到庭，亦未向本院提交证据。结合本院采信的证据及庭审记录，本案的事实可认定如下：2010年3月8日，李基健以购买房屋为由向武夷山农行提出借款申请报告，并递交了《房地产抵押担保承诺书》。2010年4月8日，武夷山农行与李基健签订编号为35105201000005839的《个人购房担保借款合同》，约定武夷山农行向李基健提供贷款290000元，借款期限从2010年4月8日起至2030年4月7日止，共计240个月，借款用途为购买房产，借款利率在中国人民银行贷款基准利率基础上下浮30%，执行年利率4.158%，还款方式为按月等额本息还款法。同时，双方还约定，借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮40%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人若未足额偿还借款本息超过90天，则贷款人有权提前收回发放的借款，并有权提前行使抵押权等。李基健以位于武夷山市高苏坂（武夷家园）8幢501室房产作为抵押担保，并办理了预购商品房抵押权预告登记（武房预字第201001127号），后该预购商品房办理了房产证（房权证号20××95），2011年4月25日，双方办理了抵押权登记（房他证武夷山字第××号）。合同签订后，武夷山农行依约向李基健发放了贷款290000元。但李基健借款后，自2016年7月8日起未按月还本付息，尚欠借款本金225160.83元及相应利息、罚息、复利未还。武夷山农行多次催讨借款本息未果，故而形成诉讼。本院认为，李基健与武夷山农行之间的金融借款合同关系有武夷山农行提供的《个人购房担保借款合同》、个人借款凭证等证据为证，双方权利义务清楚，法律关系明确。武夷山农行依据《个人购房担保借款合同》的约定履行了放贷290000元的义务，李基健亦应依约履行按期还本付息的义务。《个人购房担保借款合同》第四条4.1.3、第十二条12.2约定，李基健应按月还本付息，若其未足额偿还借款本息超过90天的，武夷山农行有权提前收回已发放借款，并提前行使担保权。现李基健已连续12个月未按期还本付息，尚欠借款本金225160.83元及相应利息未偿还，依据合同约定，李基健应当承担相应的违约责任，故武夷山农行要求解除其与李基健签订的《个人购房担保借款合同》，并要求李基健立即偿还尚欠的借款本金、支付借款利息、罚息、复利的诉讼请求，并无不当，本院依法予以支持。李基健以坐落于武夷山市高苏坂（武夷家园）8#501室的房屋抵押给武夷山农行作为上述借款的担保，故对该房屋折价或者拍卖、变卖该房屋所得的价款，武夷山农行享有优先受偿权。李基健经本院依法传唤未到庭，依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法(?javascript:SLC(98761,0)?)》第一百四十四条(?javascript:SLC(98761,130)?)，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第四十六条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司武夷山市支行与被告李基健于2010年4月8日签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：35105201000005839）。二、被告李基健应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司武夷山市支行返还借款本金225160.83元，并支付从2016年7月8日起按《个人购房担保借款合同》约定的标准计算的利息、罚息、复利至借款还清之日止（具体以银行系统自动生成的数据为准）。三、若被告李基健未按期履行上述债务，原告中国农业银行股份有限公司武夷山市支行有权以李基健抵押的坐落于武夷山市高苏坂（武夷家园）8#501室房产（房权证号：20××95）折价，或者拍卖、变卖该房产后所得的价款在李基健所欠债务的范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4677元，由被告李基健负担，并于本判决生效之日起七日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。审 判 长  冯灼兰人民陪审员  周 翔人民陪审员  叶诗宝二〇一七年七月二十七日书 记 员  吴建玲本案依据的主要法律条文一、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。三、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。四、《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。