广东省湛江市赤坎区人民法院民 事 判 决 书(2017)粤0802民初124号原告中国光大银行股份有限公司湛江分行，住所地湛江市赤坎区人民大道北45号丽晶大厦一层。负责人李军，行长。委托代理人陈志，广东国邦律师事务所律师。被告江宗辉，男，汉族，1986年6月21日出生，住湛江市霞山区。被告庄小曼，女，汉族，1986年12月1日出生，住湛江市霞山区。原告中国光大银行股份有限公司湛江分行诉被告江宗辉、庄小曼金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月17日受理后，依法适用普通程序，并公开开庭进行了审理。原告中国光大银行股份有限公司湛江分行的委托代理人陈志到庭参加诉讼，被告江宗辉、庄小曼经本院传票传唤，拒不到庭参加诉讼，本案作缺席审理。现已审理终结。原告诉称，2015年2月17日，原告与两被告（两人系夫妻关系）签订了一份《个人贷款合同》。合同约定，被告向原告借款46万元，用于购买湛江市霞山区××“××花园”××房，借款期限为300个月，即从2015年2月27日起至2040年2月27日止，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15%执行（随国家利率调整而调整），罚息率为贷款执行利率基础上上浮50%，还款方式为等额还本付息。两被告以其借款所购买位于湛江市霞山区××“××花园”××房（粤房地权证湛江ＣＱ字第××、01××38号）作抵押，并于2015年3月11日办理了抵押登记，取得房屋他项权证，原告已经是该房屋的抵押权人。合同签订后，原告于2015年3月13日发放了贷款46万元。之后被告在2016年7月前每月坚持还款，累计偿还本金11964.41元，利息33853.77元。从2016年8月起，被告未按约定还款，同时原告于2016年8月发现两被告位于湛江市霞山区××“××花园”××房因涉诉被他人查封，已严重影响到原告的合法权益，被告已构成违约。截止2017年1月16日，被告共计拖欠原告本息人民币457382.24元。为此，请求判令：1、解除原告与两被告签订的《个人贷款合同》；2、两被告偿还贷款本金人民币448035.59元及利息人民币9332.88元，合计人民币457368.47元（利息暂计至2017年1月16日，正常贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15%计；从起诉之日起至实际付清日期的利息按借款合同约定的利率计算，逾期贷款罚息按年利率50%计算）；3、原告对两被告提供抵押的位于湛江市霞山区××“××花园”××房享有抵押权（粤房地权证湛江ＣＱ字第××、01××38号），并对拍卖、变卖该抵押物的价款享有优先受偿权；4、两被告承担本案的全部诉讼费用。两被告在应诉期间不作应诉答辩。经审理查明，被告江宗辉与庄小曼系夫妻关系。2015年2月27日，被告江宗辉、庄小曼与原告中国光大银行股份有限公司湛江分行签订《个人贷款合同》，合同约定：原告向两被告发放贷款人民币46万元用于购买座落于湛江市霞山区××“××花园”××房；两被告以802房作为本笔贷款的抵押担保并办理抵押权登记手续；贷款期限300个月；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期同期基准利率6.15%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为6.15%；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当前利息全部清偿之日止，逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。借款人未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权对违约使用部分计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮100%，罚息计算期间自逾期之日起至挪用部分贷款本息全部清偿之日止，在此期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。合同还约定：借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。之后原告于2015年3月13日依约向两被告发放贷款46万元，两被告正常偿还本金人民币11964.41元、利息33853.77元，自2016年8月20日起两被告未按约定还款，截止2017年1月16日，两被告拖欠本金人民币448035.59元及利息人民币9332.88元，合计人民币457368.47元，原告遂诉诸本院。本院认为，原告是经国家有关部门核准登记的金融机构，依法有权办理人民币存款、贷款、结算业务。其与被告江宗辉、庄小曼订立的《个人贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，亦没有违反国家法律、法规的禁止性规定，合法有效，应得到遵照履行。被告江宗辉、庄小曼贷款购房之后，未能全面履行还本付息义务，截止2017年1月16日，两被告拖欠本金人民币448035.59元及利息人民币9332.88元，合计人民币457368.47元。根据合同第三十五条（一）“借款人未按时足额还款；”及第三十六条（三）“贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）”的规定，原告请求解除合同，应予支持。原告要求两被告偿还本金人民币448035.59元及利息人民币9332.88元，合计人民币457368.47元合法有据，亦应予以支持。江宗辉与庄小曼系夫妻关系，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”的规定，上述债务应由江宗辉、庄小曼共同偿还。湛江市霞山区××“××花园”××房在借款时已办理抵押登记，因此，原告请求对该房产享有优先受偿权，依法亦应予支持。两被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为其自动放弃抗辩权，本院依法作缺席判决。据此，依照依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条第二款、第九十条、第一百零六条第一款、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零一条第二款、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国光大银行股份有限公司湛江分行与被告江宗辉、庄小曼签订的《个人贷款合同》。二、限被告江宗辉、庄小曼于本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司湛江分行偿还贷款本金448035.59元、利息9332.88元，及支付自2017年1月17日起至还清之日止按双方合同约定的利息。三、原告中国光大银行股份有限公司湛江分行对江宗辉、庄小曼提供的抵押物（湛江市霞山区解放西路27号“南柳花园”第二幢一门802房）享有优先受偿权。如果未按本判决确定的期间履行金钱给付义务，则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8160.73元，均由两被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长  陈 强审 判 员  王俊恩人民陪审员  张 微二〇一七年七月十一日书 记 员  黄琳甄附：相关法律条文《中华人民共和国民法通则》第八十四条第二款债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零六条第一款公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零一条第二款借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。