福建省南安市人民法院民 事 判 决 书(2017)闽0583民初3984号原告：福建南安农村商业银行股份有限公司水头支行，住所地南安市水头镇福兴商贸区第五幢，统一社会信用代码：91350583597856871J。负责人：郑锋阳，该支行行长。委托诉讼代理人：李志贤，该支行员工。被告：吴美灵，女，1978年11月27日出生，汉族，住南安市。被告：陈鸿真，男，1976年6月12日出生，汉族，住南安市。被告：吴香花，女，1941年1月7日出生，汉族，住南安市。被告：陈明经，男，1938年8月8日出生，汉族，住南安市。原告福建南安农村商业银行股份有限公司水头支行（以下简称水头农商行）与被告吴美灵、陈鸿真、吴香花、陈明经金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月17日立案受理后，依法适用简易程序，于2017年7月18日公开开庭进行了审理。水头农商行的委托诉讼代理人李志贤到庭参加诉讼，吴美灵、陈鸿真、吴香花、陈明经经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。水头农商行向本院提出诉讼请求：1.解除水头农商行与吴美灵于2015年11月6日签订的《借款合同》；2.判令吴美灵、陈鸿真立即共同偿还借款本金93.999653万元及自2016年8月21日起至实际还款之日止结欠的利息、罚息（按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算，截止2017年4月20日，暂计结欠利息、罚息5.027819万元）；3.依法拍卖吴香花、陈明经提供的抵押房产（以抵押权证登记的权利范围为准），拍卖所得价款由水头农商行优先受偿；4.由全部被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费及公告费）。事实和理由：2015年11月6日，经水头农商行与吴香花、陈明经协商一致，订立《最高额抵押合同》一份，并依法办理相应的抵押登记手续。合同约定：吴香花、陈明经自愿以自有房地产为吴美灵自2015年11月6日起至2018年11月5日止向水头农商行在借款本金135万元整及相应利息、罚息范围内提供抵押担保。2015年11月6日，因资金需求，吴美灵向水头农商行申请借款94万元，借款到期日2018年11月5日，月利率6.4‰。水头农商行依约于当日向吴美灵发放贷款94万元。贷款发放后，吴美灵未能按照合同约定向水头农商行支付利息，截止2017年4月20日，尚欠利息、罚息5.027819万元未还。另，陈鸿真作为吴美灵的丈夫，对于其妻子于婚姻关系存续期间向水头农商行所借的94万元贷款本金及其相应的利息、罚息依法应承担共同偿还责任。根据水头农商行与吴美灵订立的《借款合同》相关约定，借款人违反本合同项下的约定，贷款人有权解除合同、提前收回已发放贷款。吴美灵、陈鸿真、吴香花、陈明经均未作答辩，也未提供证据。本院经审理认定事实如下：2015年11月6日，水头农商行与吴香花、陈明经签订一份编号为DB9070721150003168的《最高额抵押合同》，合同约定：吴香花自愿以其自有房地产为吴美灵自2015年11月6日起至2018年11月5日止向水头农商行在借款本金135万元整及相应利息、罚息范围内提供抵押担保等合同条款。双方并依法办理相应的抵押登记手续。同日，因资金需求，吴美灵与水头农商行签订一份编号为HT9070730150024813的《借款合同》，合同约定：吴美灵向水头农商行借款94万元；借款期限自2015年11月6日起至2018年11月5日止；月利率6.4‰，按月结息，到期还本；合同各方约定，如发生下列情形之一，贷款人有权在通知借款人、担保人后，宣布本合同项下贷款提前到期，要求借款人提前偿还全部或部分贷款本息，并有权解除合同，借款人、担保人同意无条件放弃抗辩权。（一）借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上；以上述《最高额抵押合同》为担保合同等合同条款。上述合同签订后，水头农商行依约向吴美灵发放贷款94万元。贷款发放后，吴美灵仅偿还借款本金3.47元并支付至2016年8月20日的借款利息，自2016年8月21日起的利息、罚息未还，截止2017年4月20日，尚欠利息、罚息5.027819万元未还。上述四被告均在诉讼文书送达地址确认书上签名确认。另查明，吴香花、陈明经系夫妻关系。陈鸿真与吴美灵于2001年12月28日办理结婚登记手续。上述事实，有水头农商行提供的《营业执照》、吴美灵、陈鸿真、吴香花、陈明经《居民身份证》、《最高额抵押合同》、《房地产抵押物清单》、《房屋他项权利证明书》、《借款合同》、《借款借据》、《普通贷款账户交易明细查询登记簿》等证据，以及水头农商行的委托诉讼代理人在庭审中的陈述为证，具有真实性、合法性，与本案具有关联性，本院予以认定。本院认为，水头农商行与吴美灵签订的《借款合同》，主体资格合法，双方意思表示真实，内容合法，应确认为合法有效。水头农商行与吴香花签订的《最高额抵押合同》，主体资格合法，双方意思表示真实，内容合法，亦应确认为合法有效。水头农商行依约向吴美灵发放了贷款94万元，吴美灵没有按约定期限履行付息义务，至今尚欠水头农商行借款本金93.999653万元及自2016年8月21日起的利息、罚息未还，有《借款借据》、《普通贷款账户交易明细查询登记簿》为据，事实清楚，证据充分，应予认定。吴美灵显属违约，依合同约定，水头农商行有权解除合同并收回贷款本息。水头农商行关于解除其与吴美灵于2015年11月6签订的《借款合同》的诉讼请求，不违反法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”之规定，吴美灵、陈鸿真在婚姻关系存续期间所负债务，应当按夫妻共同债务处理。水头农商行关于吴美灵、陈鸿真立即偿还借款本金93.999653万元及相应利息、罚息的诉讼请求，不违反法律规定，本院予以支持。吴香花以其自有的房屋为本案借款提供抵押担保，并已办理了抵押登记，水头农商行关于其对吴香花提供的抵押物拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，不违反法律规定，本院予以支持。因陈明经非抵押房屋登记所有人，故水头农商行关于其对陈明经提供的抵押物拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。吴美灵、陈鸿真、吴香花、陈明经经本院法传唤，拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第五十九条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除福建南安农村商业银行股份有限公司水头支行与吴美灵于2015年11月6日签订的《借款合同》；二、吴美灵、陈鸿真应于本判决生效后10日内偿还福建南安农村商业银行股份有限公司水头支行借款本金93.999653万元及其利、罚息（利、罚息自2016年8月21日起至还清全部借款本息之日止按中国人民银行的有关规定与合同约定计算）；三、福建南安农村商业银行股份有限公司水头支行有权以处分吴香花提供的抵押物的所得价款享有优先受偿权﹙抵押物详见他项权利证明书﹚；四、驳回福建南安农村商业银行股份有限公司水头支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13703元，减半收取计6852元，由吴美灵、陈鸿真、吴香花负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  杨炳源二〇一七年七月二十一日书记员  吴萍瑜速录员  侯芬芬注：本案适用的法律条文及执行申请提示:《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。《中华人民共和国担保法》第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。