湖北省十堰市郧阳区人民法院民 事 判 决 书(2017)鄂0321民初437号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市郧阳区支行（原中国邮政储蓄银行股份有限公司郧县支行），住所地：湖北省十堰市郧阳区城关镇新区解放路五组117号。统一社会信用代码：91420304673685251A。法定代表人：王春华，该行行长。委托诉讼代理人：钟旸，湖北荟才律师事务所律师。代理权限：特别授权，包括代为承认、放弃、变更诉讼请求，代为调解，签收法律文书等。被告：李国林，男，1971年10月13日出生，汉族，农村居民，住湖北省十堰市郧阳区。被告：王付清，男，1984年2月11日出生，汉族，农村居民，住湖北省十堰市郧阳区。被告：吴芳芳（系王付清妻子），女，1987年9月28日出生，汉族，农村居民，住湖北省十堰市郧阳区。委托诉讼代理人：王付清，男，1984年2月11日出生，汉族，农村居民，住湖北省十堰市郧阳区茶店镇蔡家岭村**组**号。代理权限：特别授权，包括代为承认、放弃、变更诉讼请求，代为调解，签收法律文书等。被告：龚志强，男，1977年4月24日出生，汉族，农村居民，住湖北省十堰市郧阳区。被告：张光丽（系龚志强妻子），女，1979年7月13日出生，汉族，农村居民，住湖北省十堰市郧阳区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市郧阳区支行（以下简称邮储郧阳区支行）诉被告李国林、王付清、吴芳芳、龚志强、张光丽金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月17日立案后，依法适用普通程序，于2017年7月12日公开开庭进行了审理。原告邮储郧阳区支行委托诉讼代理人钟旸，被告王付清，被告吴芳芳的委托诉讼代理人王付清到庭参加诉讼。被告龚志强、张光丽、李国林经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储郧阳区支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告李国林偿还我行贷款本金43322.59元；2、请求依法判令被告李国林支付原告利息、罚息至实际清偿之日（自2016年4月27日至2017年3月6日，金额暂计5675.98元）；3、请求依法判令被告王付清、吴芳芳、龚志强、张光丽对上述贷款本金、利息、罚息等承担连带保证责任；4、本案诉讼费、保全费、律师费由五被告承担。事实与理由：2015年11月27日，原告与被告李国林光丽签订《小额贷款借款合同》，李国林向我行借款8万元，期限为12个月，借款年利率为15.3%，借款用途为购买鸡饲料，还款方式为阶段性等额本息还款，被告王付清、吴芳芳、龚志强、张光丽为被告李国林的贷款向原告承担连带保证责任。相关手续办好后，我行当日向李国林发放贷款。2016年8月16日起，李国林出现重大经营风险和信用危机，贷款多期逾期，我行反复催收无果，被告已构成违约。现借款已到期，为维护我行的合法权益，现诉诸法院，请求支持我行的诉讼请求。被告王付清、吴芳芳辩称，对借款的事实和联保协议没有异议，现龚志强、李国林跑了，让我们夫妻承担还款责任，我们承担不起。被告李国林、龚志强、张光丽未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2015年11月26日，李国林、王付清、龚志强三家组成联保小组，与邮储郧阳区支行签订《小额贷款联保协议书》，协议主要约定：乙方成员（李国林、王付清、龚志强）自愿成立联保小组，推选王付清为联保小组牵头人；从2015年11月26日起至2018年11月26日止，甲方（邮储郧阳区支行）可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过80000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本余额不超过240000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有成员提供连带责任保证，本协议第二条约定的联保小组合计贷款本金余额限额为本协议所担保主债权的最高本金余额；任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证；作为保证人的联保小组成员同意：在本协议第二条约定的期限内，不论联保小组成员内的任一借款人向甲方申请借款的次数和每次的借款金额，只要该期限内单一借款人最高贷款本金余额不超过80000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本余额不超过240000元，无须在每次借款前再通知保证人或者征得保证人同意，保证人对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证；根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用；因借款人违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任；乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。龚志强与其妻子张光丽、王付清与其妻子吴芳芳、李国林在上述协议书上签字。龚志强、李国林、王付清与邮储郧阳区支行签订《小额贷款联保协议书》后，同日，李国林与邮储郧阳区支行签订《小额贷款借款合同》。合同主要约定：甲方（邮储郧阳区支行）将通过乙方（李国林）在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，贷款金额为80000元，固定利率为15.3%，期限自2015年11月至2016年11月，贷款用途为购买鸡饲料，借款自甲方将资金划入乙方指定的邮政储蓄个人结算账户日起计息，还款方式为阶段性等额本息还款法，担保方式为：由王付清、龚志强提供小额贷款联保担保，乙方违反借款合同约定、资信状况恶化或出现其他可能有损甲方债权的情况，甲方有权强制提前收回贷款，乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款利率计收复利，借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同贷款本金、利息、罚息、违约金。龚志强与其妻子张光丽在上述合同上签字。2015年11月27日，邮储郧阳区支行与李国林签订《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，并于当日向龚志强放款80000元，期限为12个月（从2015年11月27日至2016年11月27日），年利率为15.3%，借款用途为购买鸡饲料，还款方式为阶段性等额本息，首次还本月数为11月。后李国林按照合同约定进行还款。自2016年4月27日起，李国林便未按期偿还贷款本息，其尚欠邮储郧阳区支行贷款本金43322.57元。本院认为，原告邮储郧阳区支行和被告李国林签订的《小额贷款借款合同》，邮储郧阳区支行与被告王付清、吴芳芳、龚志强、张光丽、李国林签订的《小额贷款联保协议书》均系双方当事人自愿签订，不违反法律、行政法规的强制性规定，上述合同合法有效，合同双方当事人应当按照合同约定履行自己的义务。本案中，李国林与邮储郧阳区支行签订的《小额贷款借款合同》现已到期，被告龚志强、张光丽未按照约定履行合同约定的义务，违背了诚实信用原则。故，邮储郧阳区支行要求被告李国林偿还贷款本金43322.57元的主张，于法有据，本院予以支持；关于利息、罚息一节，因合同约定李国林不按期归还借款本金时，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息（即罚息为年利率19.89%）。本案中，李国林借款期限自2015年11月27日至2016年11月27日，按照约定被告龚志强、张光丽偿还借款利息加收罚息，只有在2016年11月27日以后，而龚志强、张光丽实际还息结止是2016年4月27日，故，依据双方约定，自2016年4月28日至2016年11月27日仍然应当按照双方约定的利率15.30%计息，自2016年11月28日起至还清之日止，应当按照利率19.89%计息；王付清、吴芳芳、龚志强、张光丽自愿为邮储郧阳区支行向联保小组成员李国林发放的贷款提供连带责任保证，对邮储郧阳区支行请求王付清、吴芳芳、龚志强、张光丽对上述贷款本金、罚息承担连带保证责任的主张，本院予以支持；邮储郧阳区支行要求被告承担保全费及律师费，因其未提供相应证据，故，本院对邮储郧阳区支行的该项诉讼请求不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李国林于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市郧阳区支行借款本金43322.57元，并自2016年4月28日至2016年11月27日按照年利率15.30%计付利息，自2016年11月28日起实际清偿之日止按照年利率19.89%计付罚息。二、被告王付清、吴芳芳、龚志强、张光丽对本判决第一项债务承担连带清偿责任。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市郧阳区支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1125元，公告费560元，共计1675元，由被告李国林、王付清、吴芳芳、龚志强、张光丽共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决部分的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款第（一）项的规定，预交上诉案件受理费。十堰市中级人民法院诉讼费专户名称：湖北省十堰市中级人民法院；开户银行：中国农业银行股份有限公司十堰广场支行；账户：17×××01，通过邮局汇款的，款汇湖北省十堰市中级人民法院，邮编：442000；地址：湖北省十堰市张湾区浙江路66号。上诉人应将注明一审案号的交费凭证复印件同时交本院。上诉人在上诉期届满之次日起七日内未预交，也未提出缓交、减交、免交上诉案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理（本院不再另行送达预交上诉案件受理费通知）。本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书指定履行期间的最后一日起计算。审判长  杨子文审判员  王 瑜审判员  康秀深二〇一七年七月十三日书记员  龚 震附：本判决所适用的法律（法规、司法解释）规定1、《中华人民共和国合同法》第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。