广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2017)粤1971民初9790号原告:中国民生银行股份有限公司东莞分行，住所地：广东省东莞市南城街道。负责人:李卉,行长。委托诉讼代理人：黎娇燕，广东润广律师事务所律师。委托诉讼代理人：罗家瑜，广东润广律师事务所律师助理。被告:唐道华，男，1976年9月18日出生，汉族，住重庆市合川市。被告:孙金梅，女，1974年6月24日出生，汉族，住重庆市合川市。被告：东莞索世数控刀具有限公司，住所地：广东省东莞市虎门镇。法定代表人：唐道华。原告中国民生银行股份有限公司东莞分行诉被告唐道华、孙金梅、东莞索世数控刀具有限公司（以下简称索世公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月20日立案受理后，依法适用简易程序，于2017年7月4日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黎娇燕到庭参加诉讼，被告唐道华、孙金梅、索世公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告因金融借款合同纠纷，向本院提起诉讼，请求判令：1、被告唐道华立即向原告偿还贷款本金1500000元，利息6274.11元，罚息（含复利）24722.31元（利息、罚息、复利按合同的约定计算，暂计至2017年3月24日，实际应计至贷款本息清偿之日止）；2、被告孙金梅、索世公司对上述债务承担连带清偿责任；3、确认原告对被告唐道华提供质押的保证金150000元及利息（保证金账户开户行：中国民生银行股份有限公司东莞分行，户名：唐道华，账号：50×××74）享有质权，原告有权就该保证金本息优先受偿；4、确认原告对被告唐道华提供抵押的位于东莞市××××921的房产（房产证号：14××44）享有抵押权，并对其折价、拍卖、变卖所得的价款在本案债权范围内优先受偿；5、本案受理费、保全费由三被告共同承担。事实与理由：2016年1月27日，原告与被告唐道华签订编号903392015000883《综合授信合同》，合同约定:被告唐道华在2016年1月27日至2018年1月27日期间，可向原告申请使用最高1500000元整的授信额度，用于个人贷款，授信用途为经营周转。被告唐道华使用授信，应当向原告提交相应的《借款支用申请书》，贷款金额、具体用途、利率等以借款支用申请项下双方确认的内容为准。为确保上述授信合同项下原告的债权能得到清偿，原告与被告唐道华、孙金梅于2016年1月27日签订编号为903392015000883D0的《最高额担保合同》，合同约定：被告唐道华、孙金梅以其共有的位于东莞市××××921的房产（房产证号：14××44）为被告唐道华在前述主合同项下发生的债务提供最高债权额为254400元的抵押担保，并办理了抵押登记手续。同日，原告与被告唐道华、孙金梅、索世公司签订编号为903392015000883B0的《最高额担保合同》，合同约定：被告唐道华、孙金梅以其共有的在原告处开立的保证金账户内的150000元为被告唐道华前述主合同项下发生的最高债权额1500000元的债务提供最高额质押担保。被告孙金梅、索世公司为被告唐道华在前述主合同项下发生的债务提供最高债权额为人民币1500000元整的连带责任保证担保。上述两份《最高额担保合同》项下的最高债权额均为尚未清偿的本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，担保人均同意承担担保责任。担保范围为合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费等）和所有其他应付合理费用。保证期间为合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。2016年1月27日，被告唐道华向原告提交借款支用申请书，申请借款1500000元，经原告审核后，同意发放贷款1500000元，贷款期限为12个月，自2016年2月3日至2017年2月3日，贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.35%）上浮84%确定为年利率8.004%，利率调整方式为固定利率，还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为15日。2016年2月3日，原告向被告唐道华指定的账户依约发放了贷款1500000元。贷款发放后，被告唐道华在贷款到期日未能依约偿还利息及全部本金，被告唐道华的行为已经构成违约。被告孙金梅、索世公司作为该债务的连带责任保证人，应对债务承担连带清偿责任。被告唐道华、孙金梅、索世公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交答辩意见及证据。经审理查明，2016年1月27日，原告与被告唐道华签订一份编号为903392015000883的《综合授信合同》。该合同约定：在2016年1月27日至2018年1月27日期间，被告唐道华可向原告申请使用最高授信额度1500000元用于个人贷款，合同项下授信用途为经营周转；授信提用人在合同项下的任一笔贷款发生逾期或者其他违约情形的，应当向原告支付逾期利息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取；到期应付而未付的借款本金为逾期贷款，自逾期之日起，按合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止，对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；同日，原告与被告唐道华、孙金梅、索世公司签订以下担保合同：原告与被告唐道华、孙金梅签订编号为903392015000883D0《最高额担保合同》，合同约定被告唐道华为《综合授信合同》项下的债权本金最高余额254400元的主债权提供抵押担保，该最高额为本金余额最高限额，抵押担保的范围为主合同项下债务人承担的全部债务本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用等，抵押物为唐道华名下位于东莞市××××921的房产。2016年2月4日，该抵押物办理了抵押登记，原告作为第二顺序抵押权人取得他项权证，证号为粤房地他项权证莞字第1400432140号。2、原告与保证人孙金梅、索世公司，质押人唐道华签订编号为903392015000883B0的《最高额担保合同》，合同约定被告孙金梅、索世公司为被告唐道华签订的案涉《综合授信合同》提供连带责任保证，该担保承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保影响，担保范围为合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费等）和所有其他应付合理费用。保证期间为合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。债权人有权选择优先向任何一方主张担保权利，承担担保责任不分先后顺序。被告唐道华、孙金梅以其共有的在原告处开立的保证金账户内的150000元（户名：唐道华，帐号：50×××74）为被告唐道华前述主合同项下发生的最高债权额为1500000元的债务提供最高额质押担保，质押财产的最终价值以质押权实现时实际处理质押财产的价值（或净收入）为准。2016年1月27日，原告与被告唐道华签订一份《借款支用申请书》，被告唐道华向原告申请贷款1500000元，贷款期限自2016年2月3日至2017年2月3日，贷款利率为固定年利率8.004%，还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为15日。2016年2月3日，原告向被告唐道华发放了贷款1500000元。2017年2月3日贷款到期后，被告唐道华未能归还贷款本息。根据原告提供的还款明细表和罚息计算明细显示，截至2017年3月24日，被告唐道华尚欠贷款本金1500000元，利息6274.11元、罚息24512.25元、利息的复利102.43元。上述事实，有原告提供小微授信申请及调查表、《综合授信合同》、《最高额担保合同》、抵质押物品入库单、他项权证、股东会决议书、借款支用申请书、个人借款凭证、还款计划表、还款明细表、罚息计算明细以及本院庭审笔录等附卷为证。本院认为，被告唐道华、孙金梅、索世公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交答辩状及证据，视为放弃对原告提交的证据进行质证及对原告陈述的事实进行抗辩的权利。案涉《综合授信合同》、《借款支用申请书》，《最高额担保合同》是当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应恪守履行。原告依约向被告唐道华发放了贷款1500000元，有原告提供的个人借款凭证，本院依法予以确认。案涉贷款到期后，被告唐道华未按合同约定归还借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。因此对原告请求被告唐道华偿还所欠的贷款以及利息、罚息、复利，本院予以支持。原告已对被告唐道华逾期归还贷款本金的行为计收了罚息、对逾期利息计收了复利，再对罚息计收复利，无异于双重惩罚，亦不符合公平原则，故本院对原告诉求的复利中针对罚息再计算的复利不予支持。因此，被告唐道华应归还原告贷款本金1500000元以及利息、罚息、复利（截至2017年3月24日，利息6274.11元、罚息24512.25元、复利102.43元，后续罚息在固定年利率8.004%基础上加收50%即按年利率12.006%对逾期本金计收，复利按照罚息利率对逾期利息计收，均计至款项实际清偿之日止）。原告诉请被告孙金梅、索世公司对被告唐道华的该笔贷款债务承担连带清偿责任，符合案涉合同关于保证范围和保证方式的约定，且该保证责任未超过保证期间，本院予以支持。被告孙金梅、索世公司承担保证责任后，有权向被告唐道华追偿。被告唐道华以其名下账户内150000元的存款为案涉贷款提供质押，原告诉请对户名为唐道华，开户行为原告，帐号为50×××74的银行账户内银行存款150000元本息享有优先受偿权，符合合同约定，本院予以支持。被告唐道华以其名下位于东莞市××××921的房产为案涉债务提供抵押担保，并已办理抵押登记，原告的抵押权依法设立，原告有权对上述抵押物拍卖、变卖或折价所得价款就案涉债权在本金余额254400元及相应利息、罚息、复利范围内享有第二顺位的优先受偿权，原告超出该范围的优先受偿权请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告唐道华应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国民生银行股份有限公司东莞分行偿还贷款本金1500000元以及利息、罚息、复利（截至2017年3月24日，利息6274.11元、罚息24512.25元、复利102.43元，后续罚息在固定年利率8.004%基础上加收50%即按年利率12.006%对逾期本金计收，复利按照罚息利率对逾期利息计收，均计至款项实际清偿之日止）；二、被告孙金梅、东莞索世数控刀具有限公司对被告唐道华第一判项的债务承担连带清偿责任；三、原告中国民生银行银行股份有限公司东莞分行对唐道华名下位于东莞市长安镇振安西路210号万豪苑7幢921的房产（他项权证号：粤房地他项权证莞字第XX号）享有抵押权，对抵押物拍卖、变卖或折价所得价款就案涉债权在本金余额254400元及相应的利息、罚息、复利范围内享有第二顺位优先受偿权；四、原告中国民生银行银行股份有限公司东莞分行对被告唐道华提供质押的保证金150000元及利息（保证金账户开户行：中国民生银行股份有限公司东莞分行，户名：唐道华，账号：50×××74）享有质权，原告有权就案涉债权对该保证金本息优先受偿；、五、驳回原告中国民生银行股份有限公司东莞分行其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9289.48元、保全费5000元，共计14289.48元（原告已预交），由被告唐道华、孙金梅、东莞索世数控刀具有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审判员  吴利琴二〇一七年七月十三日书记员  刘梦娜刘惠丹