北京市通州区人民法院民 事 判 决 书（2017）京0112民初3498号原告：北京农村商业银行股份有限公司通州支行，营业场所北京市通州区梨园北街63、65号。负责人：马晓东，行长。委托诉讼代理人：张赟娜，女，该支行员工。委托诉讼代理人：李睿，男，该支行员工。被告：王瑞玲，女，1986年9月1日出生。原告北京农村商业银行股份有限��司通州支行（以下简称通州支行）与被告王瑞玲信用卡纠纷一案，本院于2017年2月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。通州支行委托诉讼代理人张赟娜、李睿到庭参加诉讼。被告王瑞玲经本院公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。通州支行向本院提出诉讼请求：1、被告王瑞玲偿还通州支行信用卡借款本金19701.68元及利息、滞纳金（以凤凰信用卡申请表中约定的计算标准计算至实际给付之日止，暂计算至2016年6月15日利息为1819.11元，滞纳金为3827.62元）和分期手续费269.68元；2、本案诉讼费用由被告王瑞玲负担。事实和理由：2014年8月12日，被告王瑞玲向通州支行申领一张北京农商银行国泰联名金卡，并承诺遵守领用合同（合约、协议）的各项规则。被告王瑞玲的申请被批准后，通州支行向其发放卡号为×××的凤凰信用卡��授信额度为2万元。按照《北京农商银行凤凰信用卡领用合约》及《北京农商银行凤凰信用卡收费标准》的规定，免息还款期最长不超过56天，如持卡人不能在免息还款期内偿还全部欠款，则应自银行记账日至清偿日止按人民银行规定的利率计收透支利息，按月计收复利，目前透支利息为日利率0.05%；当持卡人未于当期到期还款日或之前偿还最低还款额时，按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金，最低收取10元。自申领信用卡以来，被告王瑞玲多次消费并基本上能够按时还款。2015年5月份，被告王瑞玲消费11236.89元并申请分期还款，分为9期偿还欠款，每期还款1248.54元并支付分期手续费606.79元，但被告王瑞玲仅按期偿还5期，余下4期的欠款4994.18元及分期手续费269.68元未偿还。自2015年9月21日至2015年11月10日，被告王瑞玲多次使用凤凰信用卡消费。截至2016年6月15日，���告王瑞玲尚欠欠款本金19701.68元、利息1819.11元、分期手续费269.68元及滞纳金3827.62元。通州支行提供如下证据予以证明：1、凤凰信用卡申请表一份，证明被告王瑞玲向通州支行申领凤凰信用卡并同意遵守相应领用合约的各项规则；2、被告王瑞玲的身份证明、工作证明、收入证明、信用卡交易明细及信用卡逾期情况明细表，证明被告王瑞玲的身份信息及尚欠的借款本金、利息和滞纳金。被告王瑞玲未答辩，亦未参加本案庭审。经庭审质证，本院对通州支行提交的上述证据的真实性、关联性及合法性予以确认。本院根据上述认证查明：2014年8月12日，被告王瑞玲（乙方）向通州支行（甲方）提交凤凰信用卡申请表，向通州支行申请办理凤凰国泰联名信用卡并承诺遵守领用合同（合约、协议）的各项规则。信���卡申请表中载明：乙方同意甲方将其信用卡交易、利息、费用等资金记入信用卡清算账户，账户资金起息以甲方记账日为准；对乙方的消费交易，从记账日至到期还款日为免息还款期，免息还款期最长不超过56天，在免息还款期内偿还全部欠款，无须支付非现金交易的透支利息。否则自甲方记账日至清偿日止按人民银行规定的利率计收透支利息，并按月计收复利。乙方未能于到期还款日足额偿还欠款，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日继续计息；在到期还款日前不愿或不能偿还全部应还款项，乙方可选择最低还款或部分还款方式，可于到期还款日前将不低于最低还款额的款项偿还甲方。选择最低还款或部分还款方式后所有交易和应付利息将自记账日起按透支利率计收利息。最低还款额由甲方根据相关政策和规定计算；乙方可通过甲方营业网点、中国银联联网ATM或其他甲方认可的交易方式提取现金。预借现金（含透支转账）不享受免息期，乙方须支付自记账日起按透支利率计算的利息和手续费。在境内外预借现金须执行人民银行、外汇管理部门的有关规定；乙方存入凤凰卡账户内的存款资金不计存款利息，可在甲方营业网点、中国银联联网ATM提取，乙方在跨行业务中须支付相应的溢缴款领回手续费；因乙方未按照约定在到期还款日或之前偿还最低还款额时，应按不足最低还款额部分的规定比例支付滞纳金；乙方可自愿选择主动和自扣两种还款方式，乙方应按甲方的要求按时将所欠款项归还信用卡账户。乙方还可与甲方约定，委托甲方在约定的日期从乙方在本行开立的其他账户中扣收应还款项。如扣收时乙方余额不足，视同部分还款。乙方应自行确保在还款账户中有足额资金用于清偿信用���欠款，否则造成的利息和费用等由乙方承担；乙方签署本合约即表明接受申请表所载全部收费项目和条件，须按甲方确定的费率和利率支付因持有和使用信用卡产生的全部费用和利息，包括但不限于透支利息、年费、挂失费、滞纳金、预借现金手续费等。甲方有权根据业务发展和市场情况调整费率，并在按相关规定履行法定手续费和告知义务后执行。后通州支行向被告王瑞玲发放凤凰信用卡，卡号为×××。自申领信用卡以来，被告王瑞玲多次消费并基本上能够按时还款。2015年5月份，被告王瑞玲消费11236.89元并申请分期还款，分为9期偿还欠款，每期还款1248.54元和支付手续费606.79元，但被告王瑞玲仅按期偿还5期，余下4期的欠款4994.18元及分期手续费269.68元未偿还。自2015年9月21日至2015年11月10日，被告王瑞玲多次使用凤凰信用卡消费。截至2016年6月15日，被告王瑞玲尚欠欠款本金19701.68元、利息1819.11元、分期手续费269.68元及滞纳金3827.62元。通州支行称凤凰卡的借款免息期为自记账日至还款日，最长不超过56天；逾期未能偿还欠款按照日万分之五的标准计息；滞纳金是按照按最低还款额未还部分的5%收取，每月计算滞纳金。另查，被告王瑞玲自2016年7月3日至2017年6月12日分9次偿还信用卡欠款本金600元。再查，中国人民银行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发【2016】111号），规定：自2017年1月1日起对于信用卡透支利率实行上限和下限管理透支利率上限为日利率万分之五；取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。上述事实，有通州支行提供的凤凰信用卡申请表、被告王瑞玲的身份证明、工作证明、收入证明、信用卡交易明细、信用卡逾期情况明细表以及当事人陈述等证据在案佐证。本院认为：根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告王瑞玲经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。被告王瑞玲向通州支行申请信用卡，通州支行经审核后向其发放凤凰信用卡一张，双方之间就信用卡的申请和领用形成了合同关系。被告王瑞玲在借款后未能按照约定偿还信用卡欠款本金及利息，已经构成违约。关于通州支行主张的欠款本金，因被告王瑞玲自2016年7月3日至2017年6月12日分9次偿还信用卡欠款本金600元，故该款项应从通州支行主张的款项中予以扣除，本院经核算后为19101.68元。关于通州支行利息主张的利息和滞纳金，通州支行主张按照信用卡申请���中约定的标准主张利息，且其主张的逾期利息计算标准并未超过日万分之五，本院对此予以支持，暂计算至2016年6月15日为1819.11元；滞纳金因中国人民银行规定自2017年1月1日起取消滞纳金，故通州支行主张被告王瑞玲给付至实际还款之日止的滞纳金并无依据，故被告王瑞玲应按照信用卡申请表中的计算标准给付通州支行至2016年12月31日的滞纳金，暂计算至2016年6月15日为3827.62元。关于通州支行主张的分期手续费，因被告王瑞玲确实在消费后申请了分期付款，且未按时偿还欠款及手续费，故本院对于通州支行要求被告王瑞玲支付分期手续费269.68元的诉讼请求予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告���瑞玲于本判决生效之日起7日内偿还原告北京农村商业银行股份有限公司通州支行信用卡欠款本金19101.68元；二、被告王瑞玲于本判决生效之日起7日内偿还原告北京农村商业银行股份有限公司通州支行信用卡分期手续费269.68元；三、被告王瑞玲于本判决生效之日起7日内按照信用卡申请表中约定的计算标准给付原告北京农村商业银行股份有限公司通州支行利息（计算至欠款本金实际偿还之日止，暂计算至2016年6月15日为1819.11元）；四、被告王瑞玲于本判决生效之日起7日内按照信用卡申请表中约定的计算标准给付原告北京农村商业银行股份有限公司通州支行滞纳金（计算至2016年12月31日止，暂计算至2016年6月15日为3827.62元）；五、驳回原告北京农村商业银行股份有限公司通州支行的其他诉讼请求。案件受理费440元，由���告北京农村商业银行股份有限公司通州支行负担12元（已交纳）；由被告王瑞玲负担428元，于本判决生效之日起7日内交纳。公告费（以公告费票据确定的金额为准），由被告王瑞玲负担，于本判决生效之日起7日内交纳。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第三中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  于素娟审 判 员  智耀军人民陪审员  谢国钧二〇一七年七月七日书 记 员  马 帅