重庆市合川区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0117民初4776号原告：中国银行股份有限公司重庆合川支行，住所地重庆市合川区。负责人：杨德树，该支行行长。委托诉讼代理人：陈旭，重庆百君（合川）律师事务所律师。被告：高升平，女，1966年6月19日出生，住重庆市合川区。被告：重庆叁壹实业股份有限公司，住所地重庆市合川区。法定代表人：谢春雨，该公司董事长。委托诉讼代理人：齐莘，重庆恒庆律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司重庆合川支行(以下简称“中国银行合川支行”)与被告高升平、重庆叁壹实业股份有限公司（以下简称“叁壹实业公司”)金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月10日受理后，依法适用简易程序于2017年6月22日公开开庭进行了审理，原告中国银行合川支行的委托诉讼代理人陈旭、被告叁壹实业公司的委托诉讼代理人齐莘到庭参加了诉讼，被告高升平经本庭合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行合川支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告高升平偿还其借款本金280094.83元及截止2017年5月2日的利息17639.99元，罚息3052.35元，并从2017年5月3日起以280094.83元为基数按照《中国银行股份有限公司个人购房贷款合同》约定利率计算本息至清偿之日止；2、被告叁壹实业公司对被告高升平所欠本金、利息（含罚息）、律师费等款项承担连带清偿责任；3、本案诉讼费、律师费由被告承担。事实和理由：2014年9月30日，其作为贷款人与被告高升平作为借款人及被告叁壹实业公司作为保证人签订《中国银行股份有限公司个人购房贷款合同》及《重庆市预购商品房抵押贷款合同》。根据贷款合同约定：被告高升平向其贷款32万元用于支付其向被告叁壹实业公司购买的位于重庆市合川区房屋购房款，并以该房屋向其作抵押担保，被告叁壹实业公司提供阶段性连带担保责任，贷款期限120个月，以浮动利率按月等额本息方式还款，浮动周期为12个月，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率作为下一个浮动周期的适用利率（2016年浮动周期内贷款利率5.39%），若借款人未按期偿还贷款本息，即构成本合同项下违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并依法及依合同约定行使抵押权，同时还对合同订立、履行及争议解决发生费用的承担进行了约定。现其已于2014年9月30日按上述贷款合同约定发放贷款32万元，被告高升平应从2014年9月30日起，每月15日前将每期按揭贷款本息存入其指定还款账户，但截止2017年5月2日，被告已逾期拖欠个人购房按揭贷款15期，共计60126.07元。经其多次催收无果，为维护其合法利益，特诉至法院，诉请如前。被告高升平未作答辩。被告叁壹实业公司辩称，对原告举示的证据无异议，请法院查明案件事实后依法判决。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2014年9月19日，被告高升平与被告叁壹实业公司签订《重庆市商品房买卖合同》，主要约定：被告高升平购买被告叁壹实业公司开发的位于重庆市合川区的房屋。2014年9月30日，原告中国银行合川支行（贷款人）与被告高升平（借款人）、被告叁壹实业公司（保证人）签订《个人购房贷款合同》，主要约定：被告高升平向中国银行合川支行贷款32万元用于购买坐落于重庆市合川区的房屋；借款期限为实际放款日起120个月，还款日为每月15日；以浮动利率按月等额本息方式还款，从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率，第一个浮动周期内，贷款月利率为6.004‰。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，逾期贷款罚息利率为在本合同约定的贷款利率上加收50%。按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360。借款人高升平以其所购买的坐落于重庆市合川区的房屋向贷款人提供抵押担保(担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权费用,包括但不限于律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等及因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用)。被告叁壹实业公司作为保证人提供阶段性连带责任保证。保证期间自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。借款人应在本合同签署后5日内与贷款人到有关登记部门办理预告抵押登记，在该期房竣工交付使用取得房屋所有权证书后10日内办理正式抵押登记。若借款人未按期偿还贷款本息，即构成本合同项下违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并依法及依合同约定行使抵押权，要求保证人承担保证责任。因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用、公告费用等）由借款人承担。2014年10月22日，原告中国银行合川支行作为抵押权人与被告高升平作为抵押人及被告叁壹实业公司作为担保方签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，主要约定：贷款金额为32万元，贷款期限从2014年10月15日至2024年10月15日，抵押物为坐落于重庆市合川区的房屋等内容。该抵押合同在重庆市合川区国土资源和房屋管理局办理了预告抵押登记，但坐落于重庆市合川区的房屋所有权至今未转移至被告高升平名下。2014年10月27日，原告中国银行合川支行按双方签订的《个人购房贷款合同》约定将贷款32万元划入被告高升平指定账户。借款发放后，被告高升平并未按期偿还借款本息，截止2017年5月2日，被告已逾期拖欠个人购房按揭贷款15期，被告高升平尚欠其本金280094.83元、利息17639.99元，罚息3052.35元。原告中国银行合川支行经催收无果，诉请如前。另，2016年9月8日，原告与重庆百君（合川）律师事务所律师签订法律事务委托合同，约定由重庆百君（合川）律师事务所律师所指派陈旭为原告与被告的金融借款纠纷提供法律服务，律师服务费为8679.59元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照合同约定和法律规定全面履行自己的义务。本案中，原、被告签订的《重庆市商品房买卖合同》、《个人购房贷款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、《借款借据》是当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原、被告均应当按照合同约定履行自己的义务。一、关于被告高升平应当承担的责任问题。本院认为，根据《个人购房贷款合同》，被告高升平负有按约还本付息的义务，但其未能按约履行偿还义务，已构成违约，应当承担相应的违约责任。其一，关于借款本金，双方虽在《个人购房贷款合同》中约定贷款期限为120个月，但同时约定借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权宣布贷款立即到期并提前收回贷款。该约定系双方当事人真实意思表示，合法有效。因此，虽然本案合同约定的贷款期限未到，但原告中国银行合川支行基于双方合同约定要求被告高升平提前偿还余下全部贷款本息系其对自己合同权利的合法行使。根据庭审查明的事实，截止2017年5月2日，被告高升平尚欠借款本金280094.83元，故原告中国银行合川支行诉请被告高升平偿还借款本金280094.83元有事实和法律依据，本院予以支持。其二，关于借款利息，根据庭审查明的事实，截止2017年5月2日，被告高升平尚欠原告利息17639.99元，罚息3052.35元。故高升平应当支付的利息为:截止2017年5月2日的利息17639.99元，罚息3052.35元，从2017年5月3日起的利息按双方合同约定利率、计息方式计算至本息付清时止。其三，关于律师费，《个人购房贷款合同》中约定，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用、公告费用等）由借款人承担。本院经审查认为该约定符合法律规定，原告为本案支付了律师费8679.59元，故原告诉请的律师费8679.59元，本院予以支持。二、关于被告叁壹实业公司的担保责任问题。本院经审查认为，被告叁壹实业公司与原告及被告高升平签订的《个人购房贷款合同》约定：被告叁壹实业公司作为保证人为被告高升平的借款提供阶段性连带责任保证。保证期间自借款人办妥贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。因被告高升平至今未办妥贷款所购房屋抵押登记手续，故被告叁壹实业公司应为被告高升平对原告中国银行合川支行的上述债务承担连带清偿责任。但被告叁壹实业公司承担保证责任后，有权向被告高升平追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、由被告高升平于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司重庆合川支行偿还借款本金280094.83元、利息（利息包括借款期限内利息、逾期罚息，其中截止2017年5月2日的利息17639.99元，罚息3052.35元，从2017年5月3日起的利息按双方签订的《个人购房贷款合同》约定的计算方法计算至清偿之日止，利随本清）及律师费8679.59元；二、被告重庆叁壹实业股份有限公司对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任，被告重庆叁壹实业股份有限公司承担保证责任后，有权向被告高升平追偿；三、驳回原告中国银行股份有限公司重庆合川支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉公法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5942元，减半收取计2971元，由被告高升平、重庆叁壹实业股份有限公司负担。。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员 王 萍二〇一七年七月六日书记员 谢伯艳