广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书(2017)粤1202民初467号原告：广发银行股份有限公司肇庆分行，住所地广东省肇庆市天宁北路七十五号之一，统一社会信用代码91441200195270253P。负责人：陈里东，该行行长。委托诉讼代理人：何汶婷，广东曜政律师事务所律师。委托诉讼代理人：叶良梅，广东曜政律师事务所律师。被告：罗庆良，男，1971年7月21日出生，汉族，身份证住址广东省四会市城中区。被告：陈文容，女，1976年8月21日出生，汉族，身份证住址广东省四会市城中区。原告广发银行股份有限公司肇庆分行（以下简称广发银行肇庆分行）诉被告罗庆良、陈文容金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月22日立案受理后，依法适用普通程序，于2017年7月6日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人何汶婷到庭参加诉讼，被告罗庆良、陈文容经本院传票依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。广发银行肇庆分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告罗庆良立即向原告归还借款本金499906.88元；并按照《个人信用贷款核准通知书》及“个人信用贷款条款”的约定如实向原告支付借款利息、罚息及复利至借款本息全部清偿完毕（暂计算至2016年10月8日所产生的利息、罚息、复利为50387.93元）；2.判令罗庆良立即向原告支付本诉产生的差旅费、公告费、查档费等其他实现债权的费用3000元；3.判令被告罗庆良承担本案的诉讼费、保全费；4.判令被告陈文容对前述第一、二、三项诉讼请求承担连带共同清偿责任。事实和理由：2014年12月6日，被告罗庆良向原告申办生意人卡，并提交了《生意人卡（生意红）申请表》向原告申请信用贷款。经原告核准同意向被告发放贷款。于2014年12月10日，原告与被告罗庆良签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》，确定被告罗庆良向原告借款50万元，贷款期限为2014年12月10日至2019年12月10日，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息，还款日为每月21日，贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息。同日，原告与被告罗庆良签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，原告向被告罗庆良发放了50万元贷款，并将该贷款转入被告罗庆良卡号为62×××38的广发银行卡。在双方的金融借款合同履行期间，被告在贷款额度内，于2014年12月19日申请220000元的贷款，于2015年1月29日申请137000元的贷款，于2015年7月5日申请56000元的贷款，于2015年9月22日申请38000元的贷款，于2015年11月24日申请29000元的贷款，于2015年12月30日申请15000元的贷款，于2016年1月24日申请16000元的贷款，于2016年2月23日申请16600元的贷款，于2016年3月22日申请17000元的贷款，相应的款项皆转入被告罗庆良卡号为62×××38的广发银行卡。在合同履行期间，被告罗庆良自2016年4月起开始出现逾期还本付息。截至2016年10月8日，被告罗庆良拖欠原告借款本金109771.1元，所产生的利息、罚息、复利为50387.93元。被告罗庆良的行为已经构成严重违约，原告根据《个人信用贷款条款》总则及第五条的约定，要求被告罗庆良应按合同约定归还全部借款本息并承担实现债权的全部费用。此外，因上述债务发生于被告罗庆良与被告陈文容婚姻关系存续期间且用于夫妻共同生活，被告陈文容亦对举债一事表示同意并签名确认，故上述债务属于被告罗庆良与被告陈文容的夫妻共同债务，依法应由两被告共同偿还。罗庆良、陈文容没有出庭应诉，也没有提交书面的答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年12月6日，罗庆良向广发银行肇庆分行申请生意人卡（生意红），并填写申请表。罗庆良向广发银行肇庆分行申请循环额度信用贷款，额度有效期限自2014年12月10日起至2019年12月10日止，还款方式为等额本息，还款日期为每月21日。生意人卡第三部分个人信用贷款（生意红）条款总则第五点第（6）项约定：为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担。生意人卡第三部分个人信用贷款（生意红）条款第二条款约定：借款的月利率为1.5%。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分,从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为约定利率水平上加收30%。第五条第二十九款和第三十款约定：借款人未按条款约定归还借款本息或支付相关费用即构成违约，贷款人有权宣布本条款下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。2014年12月10日双方分别签订了《个人信用贷款核准通知书（额度）》和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，同日，广发银行肇庆分行向罗庆良发放单笔贷款500000元。另，广发银行肇庆分行又先后向罗庆良发放九笔贷款，发放贷款金额分别是2014年12月19日220000元、2015年1月29日137000元、2015年7月5日56000元、2015年9月22日38000元、2015年11月24日29000元、2015年12月30日15000元、2016年1月24日16000元、2016年2月23日16600元、2016年3月22日17000元，上述九笔贷款金额合计544600元，均已转入罗庆良62×××38账户。2016年4月罗庆良开始出现逾期还本付息行为，截止至2016年10月8日，罗庆良尚欠广发银行肇庆分行借款本金499906.88元、利息40911.3元、罚息6600.43元、复利2876.2元，合计550294.81元，广发银行肇庆分行于2016年5月11日曾向罗庆良催收但未果，遂向本院提起诉讼。广发银行肇庆分行为实现本案债权支付送达公告费260元。此外，罗庆良与陈文容于1999年4月30日登记结婚，本案借款发生在夫妻关系存续期间，陈文容在2014年12月6日提交给广发银行肇庆分行的生意人卡（生意红）申请表借款人配偶签名处签名予以确认。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。罗庆良、陈文容经本院传票合法传唤，既不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本院依法作缺席审判。对广发银行肇庆分行起诉主张的事实和提供的证据，无影响证据效力的因素存在，本院经审核依法予以确认。罗庆良与广发银行肇庆分行签订《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效的合同,双方均应依照合同的约定履行义务。广发银行肇庆分行依约先后发放个人信用贷款给被告罗庆良，但被告罗庆良借款后未按约定偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。关于广发银行肇庆分行要求被告罗庆良清偿借款本金和支付利息、复利、罚息的诉请认定。广发银行肇庆分行已依约向罗庆良履行了发放贷款的义务，但被告罗庆良未依约还本付息，显属违约。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”和《生意人卡（生意红）》第三部分第五条第二十九款和第三十款约定，广发银行肇庆分行有权要求罗庆良提前清偿余下借款本金。由于罗庆良存在迟延还本付息的行为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息……”和第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”规定以及《生意人卡（生意红）》第三部分个人信用贷款第二条款约定，罗庆良应向广发银行肇庆分行支付相应的利息、罚息、复利。截止至2016年10月8日，罗庆良尚欠广发银行肇庆分行借款本金499906.88元、利息40911.3元、罚息6600.43元、复利2876.2元，合计550294.81元，广发银行肇庆分行提交了广发银行个人对账单、客户交易银行流水等证据在案证实，本院对此予以确认。关于罗庆良是否应承担差旅费、公告费、查档费等实现债权费用3000元的认定。广发银行肇庆分行主张由罗庆良承担本案差旅费、公告费、查档费等实现债权的费用共3000元，由于本案原告庭审中确认差旅费、查档费并未实际产生，仅产生公告费260元。根据生意人卡第三部分个人信用贷款（生意红）条款总则第五点第（6）项的约定，故本院对未实际产生的差旅费、查档费等诉请不予支持，仅对本案实现债权费用中实际产生的公告费260元，予以确认。关于陈文容是否应承担连带清偿责任的认定。陈文容与罗庆良系夫妻关系，本案借款发生在夫妻关系存续期间，借款用途是生意经营，属于用于夫妻共同生活，且陈文容在《生意人卡（生意红）申请表》借款人配偶签名处签名予以确认，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定，本案债务属于夫妻共同债务，因此陈文容应对《生意人卡（生意红）》个人信用贷款约定的债务承担连带清偿责任。故对原告广发银行肇庆分行的该项请求，合理合法，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告罗庆良应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司肇庆分行清偿借款本金499906.88元、利息40911.3元、罚息6600.43元、复利2876.2元，合计550294.81元（上述利息、罚息、复利已计至2016年10月8日，之后的利息、罚息、复利依照《生意人卡（生意红）申请表》约定标准计付至还清本息之日止）；二、被告罗庆良应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司肇庆分行支付实现本案债权费用260元；三、被告陈文容对上述第一、二项判项确定的债务承担连带清偿责任；四、驳回原告广发银行股份有限公司肇庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费9333元，由原告广发银行股份有限公司肇庆分行负担46元，被告罗庆良负担9287元,被告陈文容对被告罗庆良负担的受理费承担连带清偿责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 长  郑 君审 判 员  林 达人民陪审员  陈雁萍二〇一七年七月十四日书 记 员  林嘉慧