四川省自贡市自流井区人民法院民 事 判 决 书(2017)川0302民初485号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司自贡市自流井区支行，住所地四川省自贡市自流井区丹桂街541号。负责人：刘莉，行长。委托代理人：甘静兰，该行员工。被告：郭瑞明，男，1957年5月12日出生，汉族，住四川省自贡市大安区。被告：罗碧坤，女，1965年12月28日出生，汉族，住四川省自贡市大安区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司自贡市自流井区支行（以下简称邮储银行自井支行）诉被告郭瑞明、罗碧坤金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月20日立案后，适用普通程序于2017年7月20日公开开庭进行审理。原告的委托代理人甘静兰到庭参加了诉讼；被告郭瑞明、罗碧坤经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案审理过程中，因向被告郭瑞明、罗碧坤公告送达诉讼法律文书，依照最高人民法院《关于严格执行案件审理期限制度的若干规定》第九条第（六）项的规定，公告期间不计入审限。本案现已审理终结。原告邮储银行自井支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告郭瑞明、罗碧坤立即向原告归还借款本金380000.00元（庭审中，原告确认要求被告归还的借款本金为379999.94元）及合同约定的利息、罚息并以抵押物对拖欠的贷款本息承担连带清偿责任；2、判令二被告承担本案诉讼费及原告实现债权的一切费用。事实与理由为：2014年3月6日，原告与二被告签订《个人额度借款合同》，合同约定原告向二被告授信贷款额度为380000.00元，借款额度有效期为8年，自2014年3月6日至2022年3月5日止，担保方式为抵押。同日，二被告与原告签订《个人最高额度借款抵押合同》，约定以二被告共有的位于自流井区的房产作为抵押，并办理了他项权登记。后，被告郭瑞明在原告处填写《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，分次对额度进行了支用。至今，被告拖欠2016年2月18日支用的189000元及利息、罚息和2016年3月24日支用的191000元及利息罚息。二被告系夫妻关系，二人应当对上述债务负有共同偿还责任。故，原告为维护自身合法权益，诉至法院。原告为支持自己的主张，向法庭提交了以下证据：1、原告营业执照、法人身份证明复印件各一份，拟证明原告身份情况；2、被告郭瑞明、罗碧坤身份证、结婚证复印件各一份，拟证明被告身份状况及婚姻状况；3、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》复印件各一份，拟证明原告按照约定向发放贷款给被告；4、《个人额度借款合同》（编号：51002509214033207515）复印件一份，拟证明双方签订该合同的情况；5、《个人最高额抵押合同》（编号：51002509315032173582）复印件一份，拟证明双方签订抵押合同的情况；6、《房屋所有权证》复印件一份，拟证明被告抵押房屋的情况；7、他项权证（自房他证2014字第0310043**号）复印件一份，拟证明抵押物情况。被告郭瑞明、罗碧坤均未提交书面答辩状，也未到庭参加诉讼、举示证据和发表答辩、质证。辩论意见。原告举示的证据与原件核对一致，均真实、合法且与本案具有关联性，本院依法予以采信。结合采信的证据及当事人陈述，本院确认以下事实：2014年3月6日，被告郭瑞明与原告签订《个人额度借款合同》，约定：原告向被告授信贷款额度380000.00元，额度存续期间为2014年3月6日至2022年3月6日。贷款利率如采用固定利率，则在借款期限内该利率保持不变，该贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》中约定；若被告未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同项下支用单约定的本金、利息及其他费用，则被告视为违约；若未按合同约定日期偿还贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按约定利率的基础上加收50%的罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率等方式计收复利。被告郭瑞明、罗碧坤共同在甲方处签字捺印确认。同日，原告与郭瑞明签订《个人最高额抵押合同》，约定：郭瑞明以其与罗碧坤共有的、坐落于自贡市自流井区、房产证号为房权证XX字第XXXXXXX**号房产为上述《个人额度借款合同》贷款380000.00元的本息等提供最高额抵押担保。被告郭瑞明、罗碧坤在抵押人处共同签字捺印确认。2014年3月26日，双方为上述抵押房产办理了自房他证2014字第0310043**号他项权证。2016年2月18日，郭瑞明填写《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，载明：支用借款金额189000.00元，借款期限12个月，即从2016年2月18日至2017年2月18日，还款方式为按月付息，到期一次性还本法，贷款年利率采用固定利率为6.525%。当日，原告将贷款发放至被告郭瑞明指定账户，并由郭瑞明在《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》上签字捺印，确认领取贷款189000.00元。2016年3月24日，郭瑞明勇填写《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，载明：支用借款金额191000.00元，借款期限12个月，即从2016年3月24日至2017年3月24日，还款方式为按月付息，到期一次性还本法，贷款年利率采用固定利率为6.525%。当日，原告将贷款发放至被告郭瑞明指定账户，并由郭瑞明勇在《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》上签字捺印，确认领取贷款191000.00元。但其后被告未按约定归还贷款本息，至今尚欠贷款本金379999.94元及相应利息、罚息。故致原告诉至本院，提出前述请求。另查明，房权证XX字第XXXXXXX**号房产登记的权利所有人为被告郭瑞明、罗碧坤；另，被告郭瑞明与被告罗碧坤系夫妻关系。本院认为，原告与被告郭瑞明所签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》系双方真实意思表示，合法、有效，双方均应依约履行义务。现原告已按约定履行发放贷款义务，但被告未依约支付利息，已构成违约，故依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告要求被告郭瑞明立即归还还贷款本金379999.94元及约定利息、罚息，本院予以支持。借款时，二被告系夫妻关系，且被告罗碧坤在《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》上均签字捺印进行了确认，被告罗碧坤对配偶的借款、抵押行为所产生的权力义务是清楚的，依照《最高人民法院关于适用的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理……”的规定，原告请求被告罗碧坤共同偿还上述债务，本院予以支持。同时，被告郭瑞明、罗碧坤作为提供的房产抵押担保人，根据《中国人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”、第五十三条“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”的规定，被告郭瑞明、罗碧坤应按照约定承担抵押担保责任，故原告要求以抵押物实现优先受偿权的主张，本院予以支持。原告主张被告承担其实现债权的一切费用，但没有举示相应的证据证实相关费用的产生，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据……”及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条第一款“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明……”的规定，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中国人民共和国担保法》第三十三条第一款、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释（二）》第二十四条，以及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条第一款的规定，判决如下：一、被告郭瑞明、罗碧坤于本判决生效后五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司自贡市自流井区支行贷款本金379999.94元，并支付至贷款还清之日止、按合同约定利率和借款实际占用天数计算的利息、罚息；二、若被告郭瑞明、罗碧坤未能按上述第一项的义务履行，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司自贡市自流井区支行可以与被告郭瑞明、罗碧坤协议以抵押物即所有权证号为房权证XX字第XXXXXXX**号的房产折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；抵押物折价或拍卖、变卖后其价款超过债权数额部分归被告郭瑞明、罗碧坤所有，不足的部分由被告郭瑞明、罗碧坤继续清偿；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司自贡市自流井区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费为3500.00元，公告费600.00元，合计4100.00元，由被告郭瑞明、罗碧坤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于四川省自贡市中级人民法院。审 判 长  卞 林人民陪审员  甘银华人民陪审员  雷小东二〇一七年七月二十日法官 助理  何 怡书 记 员  吴 蓓