山东省潍坊市奎文区人民法院刑 事 判 决 书(2017)鲁0705刑初114号公诉机关潍坊市奎文区人民检察院。被告人韩某1，2016年9月26日因涉嫌犯骗取贷款罪被刑事拘留，同年10月11日被逮捕，2017年1月25日被取保候审。2017年4月13日被取保候审。辩护人马富强，山东豪德律师事务所律师。被告人韩某2，2016年11月15日因涉嫌犯骗取贷款罪被刑事拘留，同年12月8日被取保候审。2017年4月13日被取保候审。辩护人郇长杰，山东豪德律师事务所律师。山东省潍坊市奎文区人民检察院以奎检公刑诉（2017）115号起诉书指控被告人韩某1、韩某2犯骗取贷款罪，于2017年4月11日向本院提起公诉。本院审查受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。潍坊市奎文区人民检察院指派检察员唐亮出庭支持公诉。被告人韩某1及其辩护人马富强、被告人韩某2及其辩护人郇长杰均到庭参加诉讼。现已审理终结。潍坊市奎文区人民检察院指控：2013年7月，被告人韩某1为从潍坊银行股份有限公司骗取贷款，以其经营的昌邑市某有限公司名义与孙某经营的昌邑市某纺织有限公司签订虚假的棉纱购销合同。后被告人韩某1指使被告人韩某2将该虚假的棉纱购销合同及虚假的货物入库单、收款收据等贷款资料提交给潍坊银行股份有限公司，以昌邑市某有限公司名义于2013年7月12日、7月23日、8月15日分三次从潍坊银行股份有限公司骗取贷款共计300万元。贷款发放后，孙某及被告人韩某2相继通过银行转账方式将该贷款交由被告人韩某1用于偿还债务及公司经营。贷款到期后，被告人韩某1及昌邑市某有限公司未能偿还贷款。后经法院民事判决及执行，至2016年8月26日公安机关立案侦查，被告人韩某1及昌邑市某有限公司未能偿还贷款本金300万元，给潍坊银行股份有限公司造成重大损失。针对指控的事实，公诉机关向本院提供了以下证据：流动资金借款合同、棉纱购销合同、银行帐户查询明细、民事判决书等书证；证人郑某、魏某等人的证言；被告人的供述及辩解等。公诉机关认为被告人韩某1、韩某2的行为均已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款之规定，构成骗取贷款罪。被告人韩某2系从犯，同时适用《中华人民共和国刑法》第二十七条的规定。被告人韩某2系自首，同时适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款的规定。被告人韩某1到案后能够如实供述自己的罪行，同时适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款的规定。提请本院依法惩处。被告人韩某1、韩某2对指控的犯罪事实及罪名没有异议。被告人韩某1的辩护人辩称，被告人韩某1从潍坊银行贷款的行为，不构成骗取贷款罪。被告人韩某1提供的虚假材料与银行贷款发放不具有刑法上的因果关系。没有侵犯金融管理秩序以及资金安全。被告人有足够的资金偿还欠款。被告人韩某1当庭认罪，偿还了银行借款，取得了银行的谅解。系初犯、偶犯，可从轻、减轻处罚。被告人韩某2的辩护人辩称，被告人韩某1的行为虽有不当，但并不构成骗取贷款罪。韩某2作为韩某1的儿子，只是向潍坊银行送了相关贷款材料。被告人韩某2当庭认罪，偿还了银行借款，取得了银行的谅解。系初犯、偶犯，可从轻、减轻处罚。经审理查明：昌邑市某有限公司系有限责任公司，法定代表人为被告人韩某1。被告人韩某2系该单位工作人员，二人系父子关系。2013年7月，为从潍坊银行股份有限公司骗取贷款，被告人韩某1以昌邑市某有限公司名义与孙某经营的昌邑市某纺织有限公司签订虚假的棉纱购销合同。后被告人韩某1指使被告人韩某2将该虚假的棉纱购销合同及虚假的货物入库单、收款收据等贷款资料提交给潍坊银行股份有限公司。昌邑市某有限公司于2013年7月12日、7月23日、8月15日分三次与潍坊银行股份有限公司签订流动资金借款合同各一份，借款金额分别为80万元、120万元、100万元，借款用途购棉纱，期限分别到2014年7月11日、7月22日、8月14日。合同签订后，潍坊银行股份有限公司将贷款300万元打到孙某经营的昌邑市某纺织有限公司账户。孙某及被告人韩某2相继通过银行转账方式将该贷款交由被告人韩某1用于偿还债务及公司经营。贷款到期后，被告人韩某1及昌邑市某有限公司均未能偿还贷款。后经法院民事判决及执行，至2016年8月26日公安机关立案侦查，被告人韩某1及昌邑市某有限公司未能偿还贷款本金300万元，给潍坊银行股份有限公司造成重大损失。案发后，被告人韩某1偿还潍坊银行股份有限公司贷款本金230万元，并提供价值约70万元的房产、车辆抵顶剩余贷款本金。潍坊银行股份有限公司对被告人韩某1、韩某2予以谅解，请求酌情从轻、减轻处罚。上述事实，有下列经过当庭举证、质证，本院予以确认的证据予以证实：（一）证人证言1、证人郑某的证言，证实：其是潍坊银行昌邑管辖行某部经理。昌邑市某有限公司的法人韩某12013年分三笔从其行贷款300万元。这三笔贷款到期后，昌邑市某有限公司拒不偿还了。其单位将昌邑市某有限公司以及担保人起诉至奎文法院，经奎文法院裁定这两个公司都没有可执行财产，所以到公安机关来报案。其行与韩某1谈业务、签订的贷款合同，送贷款资料、划款等手续都是由韩某2办理的。2、证人魏某的证言，证实：其代表潍坊银行来举报昌邑某有限公司分三次共计骗取其行300万元贷款。这三次分别是2013年7月12日贷款80万元，2013年7月23日贷款120万元，2013年8月15日贷款100万元。三次贷款都是昌邑某有限公司法定代表人韩某1办理的。昌邑某有限公司法人韩某1贷款时提供了些贷款资料是假的。贷款中的贷款用途是从昌邑市某纺织有限公司购买棉纱，但是三次贷款资料中棉纱的出库单跟入库单明显是一个人书写，其怀疑昌邑某有限公司购买昌邑市某纺织有限公司棉纱的事是假的，提供给潍坊银行的采购合同是假的；再有昌邑某有限公司韩某1三次贷款300万元后，只归还了22万元左右的利息，本金经多次催收至今也没有还；其行已经在奎文区人民法院起诉了昌邑某有限公司、昌邑某有限公司法定代表人韩某1以及其妻子孙某、昌邑市某纺织有限公司、昌邑市某纺织有限公司法定代表人于某，以上单位及个人均无还款能力。3、证人李某的证言，证实：其从2006年前后给昌邑市某有限公司做兼职会计，负责给公司月底报税，一直做到2014年9月份公司因资金周转不动、欠外债太多关门停业。韩某1的这个公司其实就是家族企业，都是他们自己家的人管着，一般都是韩某1的妻子和儿子弄着。4、证人代某的证言，证实：韩某1是潍坊某有限公司的法人，韩某1多次找其借钱，至今至少还欠其13万元。韩某22013年8月19日向其转账95250元是因为2013年左右其借给韩某110万元，当时是为了倒贷款用。这笔钱是韩某1重新贷出款来还其的钱。5、证人张某的证言，证实：韩某1是从2010年左右开始找其频繁借钱。其知道他借过代某的钱。韩某1向其借款就是去还贷款，他还上贷款再贷出钱来还其。6、证人付某的证言，证实：韩某1从其处购再生棉多年，这期间欠了其63.1万元。2014年5月其通过昌邑市北孟法庭起诉了他，经过法院调解，韩某1同意把他厂里三台精工牌的纺纱机、八台1**梳棉机、二台并条机、二台清花机来抵顶他欠的63.1万元货款。除了有一台精工牌的纺纱机外，其他机器设备被其先后低价卖了。韩某1除了欠其63.1万元账外，还有16.5万元老账没给。7、证人刘某的证言，证实：其是昌邑市某纺制品厂法定代表人。2013年7月份左右韩某1跟其借过20万元，说是为了还银行贷款，过了不到一个月，韩某1通过孙某的昌邑某纺织有限公司的账户直接打给了其20万元。8、证人王某的证言，证实：其是潍坊银行某部职员，在孙某的协助下，昌邑市某有限公司陆续退还了潍坊银行230万元现金，并以一套坊子普利城市花园房屋、一辆黑色旧奥迪Q7越野车做了抵押。9、证人孙某的证言，证实：其是昌邑市某纺织有限公司的法定代表人。2013年7月，昌邑市某有限公司的法人韩某1想从潍坊银行贷款，但是银行规定，贷款必须要有购货合同，贷款用途必须用于购买货物，贷款必须打到购买货物的第三企业。于是韩某1就找到其，让其帮忙签订一份不实际履行的购销合同，用于潍坊银行贷款。购销合同是2013年7月份签的，该合同的供方：昌邑市某纺织有限公司，需方：昌邑市某有限公司，产品名称棉纱，合同总金额406.8万元，是其跟韩某1签订的。这份合同不是真实的，就是韩某1为了从潍坊银行贷款跟其签订的合同，其听韩某1说他用这份合同从潍坊银行贷款300万元。韩某1还让其在几份收款收据上盖过章，证明从其公司进货了，收款收据都是韩某1提供的，也是他安排人填写的。出具了这些资料给韩某1后，他从潍坊银行分三笔共贷了300万元，分别是80万元、120万元、100万元；这三笔钱潍坊银行都打到了其公司在昌邑农村信用社账户上，第一笔80万元、第二笔120万元其都打给了韩某1儿子韩某2，第三笔100万元中有80万元打给了韩某2，有20万元韩某1委托其打给了刘某，还了他欠刘某的欠款。（二）书证1、潍坊银行股份有限公司贷款资料：银行账户交易明细、潍坊银行借款凭证、流动资金借款合同、昌邑市某纺织有限公司入库单、收款收据、贷款支付委托书、最高额保证合同、购销合同、昌邑市某有限公司企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证、资产负债表、利润表、现金流量表等，证实：被告人韩某1以昌邑市某有限公司名义于2013年7月12日、7月23日、8月15日三次与潍坊银行签订《流动资金借款合同》，从潍坊银行贷款共计300万元，借款合同约定：借款用途，购棉纱；未经乙方书面同意，甲方不得改变借款用途将借款挪作他用。由于某、昌邑市某某纺织有限公司、韩某1分别作为保证人签订《最高额保证合同》，分别担保债权300万元。昌邑市某有限公司提供其与昌邑市某纺织有限公司签订的棉纱购销合同及入库单、收款收据等虚假材料。2、昌邑市某纺织有限公司银行账户查询明细，证实：昌邑市某纺织有限公司银行账户2013年7月12日、7月23日、8月15日三次收到昌邑市某有限公司转款共计300万元。后分多笔将共计280万元转账至韩某2账户，另有20万元转账至刘某账户。3、潍坊市奎文区人民法院（2014）奎商初字第1207号民事判决书，证实：潍坊银行股份有限公司因本案300万元金融借款合同纠纷，以昌邑市某有限公司、韩某1、孙某、昌邑市某某纺织有限公司、于某为被告向潍坊市奎文区人民法院提起诉讼，法院于2015年7月24日作出民事判决书，判决昌邑市某有限公司偿还借款本金300万元及相应利息。韩某1、孙某、昌邑市某某纺织有限公司、于某承担连带清偿责任。4、潍坊市奎文区人民法院（2016）鲁0705执字359号执行裁定书，证实：潍坊市奎文区人民法院在执行（2014）奎商初字第1207号民事判决过程中，因被执行人暂无履行义务能力，法院于2016年7月12日裁定终结本次执行程序。5、谅解书，证实：昌邑市某有限公司、被告人韩某1、韩某2至2016年12月6日已偿还潍坊银行股份有限公司贷款本金230万元，并提供价值70万元的房产、车辆抵顶剩余贷款本金。潍坊银行股份有限公司自愿对被告人韩某1、韩某2予以谅解，并请求司法机关酌情从轻或减轻处罚。6、昌邑市人民法院（2015）昌商初字第270号民事判决书，证实：山东昌邑农村商业银行股份有限公司因120万元金融借款合同纠纷，以昌邑市某有限公司、韩某1、孙某、昌邑市某纺织有限公司、昌邑市某钢丝针布有限公司为被告向昌邑市人民法院提起诉讼，法院于2015年12月3日作出民事判决书，判决昌邑市某有限公司偿还借款本金120万元及相应利息。韩某1、孙某、昌邑市某纺织有限公司、昌邑市某钢丝针布有限公司承担连带清偿责任。7、昌邑市人民法院（2014）昌商初字第392号民事调解书，证实：付某因63.1万元货款欠款，以昌邑市某有限公司为被告向昌邑市人民法院提起诉讼，经法院主持调解，于2014年6月10日作出民事调解书，被告自愿用其纺织机械一宗抵顶全部欠款。8、抓获经过，证实：2016年9月26日，被告人韩某1被抓获归案。2016年11月15日，被告人韩某2接电话通知后自行到经侦大队如实供述其犯罪事实。9、户籍信息、无违法犯罪记录证明，证实：被告人韩某1、韩某2的身份情况，均系成年人，均无违法犯罪记录。（三）被告人供述与辩解1、被告人韩某1供述：其于2005年成立昌邑某有限公司任法定代表人至2014年3月。其分别在2013年7月12日、7月23日、8月15日从潍坊银行贷款80万元、120万元、100万元。按照潍坊银行的贷款要求，其公司的贷款必须要用于购买货物，不能自己支配使用。当时其找了昌邑某纺织有限公司法定代表人孙某，跟他说其跟他签个购销合同，然后用他公司的账户走帐，他同意了，并和其签了那份为了贷款用的假购销合同。另外其每次贷款的时候都提供给潍坊银行一份昌邑市某有限公司棉纱入库单以及昌邑市某纺织有限公司棉纱出库单复印件，也都是为了贷款用的，也都是假的。之后潍坊银行将其的贷款打到孙某的昌邑某纺织有限公司账户上，孙某收到钱后都打到了其儿子韩某2的账户上。其中一部分被其归还了潍坊银行的贷款，一部分其用于公司的经营，一部分归还了其个人的借款。贷款到期后，因昌邑某有限公司经营不善，没法运营了，所以就没钱还了。其现在没有能力偿还这三笔共计300万元贷款。其的担保单位昌邑市某某纺织有限公司也没有能力偿还。贷款时其儿子韩某2在公司跟着其干。贷款过程中韩某2主要是去潍坊银行送的材料。其公司于2014年倒闭了。其公司的钱由其支配，出纳是其对象孙某，有时候韩某2也干。案发后，其家属通过变卖昌邑某有限公司的厂房及家里的住宅房屋后，偿还了潍坊银行贷款。2、被告人韩某2供述：昌邑市某有限公司是2005年前后成立，公司法人是其父亲韩某1，其负责后勤工作。2013年7月至8月，其父亲分三次从潍坊银行贷款300万元，贷款需要的材料大部分是其递交给银行的。贷款材料中其父亲公司与昌邑市某纺织有限公司签订的购销合同是假的，其公司并没有从昌邑市某纺织有限公司购买过406.8万元的棉纱，这份购销合同就是为了办理贷款而签订的，其知道这份购销合同是假的，出库单、入库单也不是真实的。贷款下来后先全部打到了昌邑市某纺织有限公司的账户上，然后昌邑市某纺织有限公司孙某又把钱打到了其的昌邑农商银行的账户上。其把这300万元大部分转给了韩某1以及昌邑市某有限公司了。庭审过程中，辩护人提交如下证据：（2014）奎商初字1207号查封财产清单，证实在该案审理时，已经查封了昌邑市某有限公司的自建房产。提交韩某1作为土地使用者的土地使用证一份、某厂房的转让合同一份，证明奎文法院在执行潍坊银行诉被告人及其单位、担保人的案件中，所查封的财产以290万元转让。本院认为，被告人韩某1作为昌邑市某有限公司直接负责的主管人员，被告人韩某2作为该公司直接责任人员，以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，应予刑罚。公诉机关指控的事实及罪名成立。关于被告人韩某1的辩护人辩称被告人韩某1的行为不构成犯罪的辩护意见。经查，被告人韩某1为获得贷款，以昌邑市某有限公司的名义伪造虚假的购销合同、入库单、收款收据等资料,从而获得300万元贷款，后改变贷款用途，用于偿还债务及公司经营，被告人韩某1作为直接负责的主管人员，其行为符合骗取贷款罪的构成要件。故对该辩护意见本院依法不予采纳。关于被告人韩某2的辩护人辩称被告人韩某2只是向潍坊银行送了相关贷款材料，不构成骗取贷款罪的辩护意见。经查，被告人韩某2明知其公司向银行提供的用于贷款的材料系虚假的，仍将该虚假材料送至银行为公司办理贷款事宜，并将贷款通过自己的银行账户转出，作为直接责任人员，其行为符合骗取贷款罪的构成要件，故对该辩护意见本院依法不予采纳。综上，被告人韩某1到案后如实供述自己的罪行，可从轻处罚；被告人韩某2在共同犯罪中起辅助作用，系从犯，应从轻处罚；被告人韩某2主动投案系自首，可从轻处罚。已偿还银行损失并取得谅解，可对被告人韩某1、韩某2酌情从轻处罚。综合上述情节，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第三十条、第二十五条第一款、第二十七条、第六十七条第一、三款、第七十二条第一款之规定，判决如下：一、被告人韩某1犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币八万元（缓刑考验期自判决确定之日起计算；罚金已缴纳）。二、被告人韩某2犯骗取贷款罪，判处罚金人民币二万元（罚金已缴纳）。如不服本判决，可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向山东省潍坊市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  陈 健人民陪审员  韩爱民人民陪审员  李学元二〇一七年七月二十一日书 记 员  刘琳琳