重庆市九龙坡区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0107民初4488号原告：中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行，住所地重庆市九龙坡区杨家坪正街26号附3号1-1，统一社会信用代码91500107903132020J。负责人：陈光越，该支行行长。委托诉讼代理人：许春林，重庆伟豪律师事务所律师。被告:刘耀才，男，汉族，1988年2月21日生，住重庆市渝北区。原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行与被告刘耀才金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月22日立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理，原告的委托代理人许春林到庭参加了诉讼，被告刘耀才经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票，公告期满后未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行向本院提出诉讼请求：1.被告立即向原告偿还借款本金620023.34元；2.被告立即向原告支付正常息、罚息、复利，具体为：①截止2017年1月15日，正常息26244.49元、罚息489.87元、复利735.99元；②自2017年1月16日起至借款本息清偿时止，以借款本金620023.34元为基数，按本合同约定的借款执行利率上浮50%计收的罚息；③自2017年1月16日起至借款本息清偿时止，以截止2017年1月16日产生的未付正常息26244.49元和未付罚息489.87元为基数，按本合同约定的借款执行利率上浮50%计收的复利；④自2017年1月15日起至借款本息清偿时止，在此期间产生的未付罚息计收的复利，即先以借款本金620023.34元为基数，按本合同约定的借款执行利率上浮50%计算出罚息，再以该部分未付的罚息为基数，按本合同约定的借款执行利率上浮50%计收的复利；3.确定原告对位于重庆市渝北区双龙湖街道房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费由被告承担（上诉诉讼请求金额暂计为：647493.69元）。事实和理由：2014年4月17日，被告刘耀才与原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行签订了编号为55020120140027688的《个人购房担保借款合同》（以下简称“借款合同”），约定：1.被告向原告借款人民币650000元，用于购买房屋，借款期限240个月，自2014年5月28日起至2034年3月27日止；2.双方约定还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月；借款执行利率为浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮5%；3.借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利,应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；4.借款人有未按约定按期足额偿还借款等违约行为的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放贷款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。为了担保上述借款被告以其位于重庆市渝北区双龙湖街道房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。因此，原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行对该抵押房产折价或者拍卖、变卖后的价款应享有优先受偿权。原告按借款合同约定履行了放款义务,但被告未按合同约定按期偿还借款本息。原告认为被告的行为已违反双方签订的借款合同之约定，严重损害了原告的合法权益，现原告依借款合同约定要求被告即归还全部借款本息。为维护自己的合法权益，特向人民法院起诉。被告刘耀才未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。经审理查明，2014年1月17日，被告刘耀才预购买位于重庆市渝北区双龙湖街道房屋一套，特委托帅兴菊、谭娅（二人中任意一人均可单独办理）代为办理该房屋如下事宜：代为签订购买上述房屋的买卖合同及支付相关房款及税费，代为办理房屋产权及国有土地使用权过户登记手续，代为申请办理银行按揭贷款手续，签署相关借款合同、抵押合同，代为办理按揭贷款的抵押登记手续等。当日，被告刘耀才到重庆市公证处对上述委托书办理了公证。2014年4月17日，原告与被告签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，主要约定：1.被告因购房向原告借款65万元，借款期限240个月；2.执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮5%，借款期间遇中国人民银行贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；3.本合同的还款方式为等额本息还款法；4.被告未按双方约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；5.对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；6.被告以其名下的位于重庆市渝北区双龙湖街道房屋抵押给原告作为本合同项下债务的担保，担保范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；7.被告未按约定按期足额偿还借款的，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。原告与被告刘耀才的委托代理人帅兴菊签订了《重庆市房地产抵押合同》，被告刘耀才以其名下的位于重庆市渝北区双龙湖街道房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。2014年5月28日，原告按约向被告发放了65万元贷款。被告偿还部分款项后开始出现逾期还款，截止2017年7月25日，被告欠付贷款本金余额（含逾期本金和未到期本金）620023.34元、逾期本金28703.34元、逾期正常息41621.78元、逾期罚息1339.87元、逾期复利1984.37元。庭审中，原告陈述其无法明确诉讼请求中第二项第四小项即2017年7月25日之后产生的罚息计算复利的基数。上述事实，有委托书、公证书、《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、房地产权证、借款凭证、逾期贷款明细表及当事人陈述等在卷为凭，足以认定。本院认为，被告刘耀才经本院依法公告送达起诉状副本、本院应诉通知书、举证通知书及开庭传票，公告期满后未到庭参加诉讼，本院可依法缺席判决。被告既不提交答辩状，又不到庭应诉是对自己诉讼权利的放弃，视为其放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。原告与被告刘耀才之间签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人双方均应遵守，享有相应权利并自觉履行各自义务。原告按照合同约定向被告发放了借款，被告应按约承担还本付息的义务，因被告未按时足额还款，原告有权按合同约定要求被告偿还尚欠的全部借款本金，并要求其支付利息、罚息及复利等。因被告未举示证据证明其还款情况，则对被告欠款情况以原告提交的流水明细、个人逾期贷款明细表及其原告的陈述为准，故本院对原告请求被告刘耀才偿还借款本金620023.34元、截止2017年7月25日的逾期正常息41621.78元、逾期罚息1339.87元的诉讼请求予以支持；对于之后的罚息，以借款本金620023.34元为基数，从2017年7月26日起按照中国人民银行公布的商业银行同期同档次贷款基准利率基础上上浮5%再上浮50%计算至付清之日止。关于复利，《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》中约定，对应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）都要计收复利，故对于截止2017年7月25日已产生的复利1984.37元和以截止2017年7月25日已产生的利息和罚息（逾期正常息41621.78元+逾期罚息1339.87元=42961.65元）为基数按照中国人民银行公布的商业银行同期同档次贷款基准利率基础上上浮5%再上浮50%计算的复利予以支持，但由于原告无法明确2017年7月26日之后罚息计算复利的基数，故对于原告请求的以2017年7月26日之后的罚息为基数计算复利的诉讼请求，本院不予支持。被告刘耀才将其名下的房屋抵押给原告，该抵押合法有效，原告有权就被告提供抵押的房屋行使抵押权。故原告请求对被告刘耀才名下的位于重庆市渝北区双龙湖街道房屋进行折价或拍卖、变卖的价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘耀才于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行借款本金620023.34元；二、被告刘耀才于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行截止2017年7月25日的利息41621.78元、罚息1339.87元、复利1984.37元；并支付之后的罚息和复利（罚息以借款本金620023.34元为基数，从2017年7月26日起按照中国人民银行公布的商业银行同期同档次贷款基准利率基础上上浮5%再上浮50%计算至付清之日止，利随本清；复利以42961.65元为基数，从2017年7月26日起按照中国人民银行公布的商业银行同期同档次贷款基准利率基础上上浮5%再上浮50%计算至付清之日止，利随本清）；三、原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行有权对被告刘耀才名下的位于重庆市渝北区双龙湖街道房屋进行折价或以拍卖、变卖的价款优先受偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费10274元，由被告刘耀才负担（此款原告已预交，由被告在向原告支付前述款项时一并直接支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  郑兴隆人民陪审员  冯晓春人民陪审员  邓 培二〇一七年七月三十一日书 记 员  杨 惟