西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书(2017)陕0113民初4118号原告：中国银行股份有限公司西安高新技术开发区支行股份有限公司分公司，住所地：西安市高新区高新路52号。负责人：全涛，系该行行长。委托诉讼代理人：孙继民，北京市康达（西安）律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴怡，北京市康达（西安）律师事务所律师。被告：曹展，男，汉族，1987年7月15日出生，籍住江苏省徐州市铜山区。委托诉讼代理人：薛孟果，陕西博硕律师事务所律师。被告：陕西保利荣安房地产开发有限公司，住所地：陕西省西安市经开区未央路303号保利中达广场24层。法定代表人：罗北生，系该公司董事长。委托诉讼代理人：刘巧芸，陕西恒达律师事务所律师。委托诉讼代理人：贾弘一，陕西恒达律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司西安高新技术开发区支行股份有限公司分公司（以下简称中行高新支行）与被告曹展、陕西保利荣安房地产开发有限公司（以下简称保利荣安公司）借款合同纠纷一案，本院于2017年2月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行高新支行的委托诉讼代理人吴怡、被告曹展的委托诉讼代理人薛孟果、保利荣安公司的委托诉讼代理人贾弘一到庭参加了诉讼，本院依法公开进行了审理。本案现已审理终结。原告诉称：中行高新支行与借款人曹展、保证人保利荣安公司于2013年3月19日签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，曹展向中行高新支行借款47万元，其以西安市经济技术开发区未央路303号保利梧桐语9幢1单元2层10202号房屋进行抵押，保利荣安公司提供担保。合同履行期间，由于被告连续多次违约拖欠银行借款，中行高新支行有权依照双方约定解除合同提前收回全部贷款本息。现原告请求法院依法判令：1、解除《个人一手住房贷款合同》，被告曹展偿还截止2016年3月10日借款本金461719.38元、利息8318.8元、罚息182.13元（本息合计470220.31元），及2016年3月11日至给付之日的债务利息、罚息；2、陕西保利荣安房地产开发有限公司承担连带保证责任；3、本案诉讼费由二被告承担。被告曹展辩称：被告曹展认可与原告之间的合同，但违约金约定过高，请求予以降低，之所以违约是由于其因涉嫌非法吸收公众存款罪被关押在西安市看守所，且涉案房屋已经被公安机关查封，故本案的审理必须以刑事案件的审理为依据，本案应中止审理。被告保利荣安公司辩称：被告保利荣安公司为被告曹展向原告提供的是阶段性担保。在被告保利荣安公司提供阶段性担保的期间，如果发生实现担保物权的情形，原告应当对被告曹展提供抵押担保的房产优先受偿，不足部分才能由被告保利荣安公司承担保证责任。被告保利荣安公司在承担保证责任后有权向债务人追偿。如果法院判决被告保利荣安公司承担保证责任，请法院一并判决被告保利荣安公司在承担保证责任后有向被告曹展主张追偿的权利。经审理查明：2014年3月17日，被告曹展（买受人）与被告保利荣安公司（出卖人）签订了《商品房买卖合同》，约定根据相关法律、法规规定，买受人和出卖人在平等、自愿、协商一致的基础上就买卖商品房达成如下协议：买受人购买的商品房为西安市未央区凤城十路保利梧桐语9幢1单元2层10202号房，该商品房面积共83.41平方米，单价为每平方米8188.2元，总金额为陆拾捌万贰仟玖佰柒拾捌元整。买受人于合同签订当日一次性付清首付款计212978元，其余放宽计470000元，以银行按揭贷款方式支付。出卖人应当在2015年3月31日前，依照国家和地方人民政府的有关规定，将具备经验收合格条件并符合本合同约定的商品房交付买受人使用。同日，原告（抵押权人，乙方）与被告曹展（抵押人，甲方）签订了《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》，内容为：为确保甲乙双方签订的个人住房贷款合同的履行，甲方自愿以其所购房屋为该笔贷款抵押担保，乙方同意甲方以房屋抵押担保。双方本着自愿、公平和诚信的原则，经协商一致，约定下列条款并订立本合同。甲方预购的房屋信息如下：房屋坐落于西安市未央区凤城十路保利梧桐语9幢1单元2层10202号，开放商为保利荣安公司，商品房预售许可证为2013343，商品房买卖合同登记号为Y14031138，用途为住宅。本合同所对应的主合同为《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同编号2014年西高支零储字第（房）56号，借款金额为470000元，贷款期限为360月，自2014年4月11日至2044年4月11日。2014年3月19日，原告（贷款人）与被告曹展（借款人）、保利荣安公司（保证人）签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定：本合同项下个人住房贷款金额为470000元，贷款期限为360个月，自贷款人实际放款日起算。房屋地址：西安市未央区凤城十路。购房合同号为Y14031138，购房总价款为682978元。贷款利率计算方式为浮动利率方式，浮动周期为12个月。第一个浮动周期内，贷款月利率为5.4583‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率。按月结息和付息，每月的放款日为结息日和付息日。借款人还款方式采用等额本息方式。按月偿还贷款本息的，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款。还款期数共计360期，还款日为每月的放款日，借款人每期还本息金额为人民币贰仟玖佰捌拾陆元壹角玖分。本合同项下的担保方式为：借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保。所购房屋为期房的，借款人应本合同签署后30日内与贷款人到有关登记部门办理预告抵押登记，在该期房竣工交付使用取得房屋所有权证书后30日内办理正式抵押登记。所购房屋为现房的，借款人应在取得房屋所有权证书后30日内与贷款人到有关登记部门办理抵押登记。保证人提供阶段性连带责任保证。该合同附件一《个人一手住房贷款合同通用条款》第四条约定：1、保证人应按照本合同的约定承担连带保证责任。2、本合同项下保证期间为借款人债务履行期届满之日起两年；若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。2014年4月11日，原告向被告曹展下放贷款470000元用于购房，贷款利率为5.4583‰，约定偿还日期为2044年4月11日。2015年4月24日，原告（甲方）与被告保利荣安公司（乙方）签订了《中国银行股份有限公司陕西省分行个人房屋贷款合作协议》，约定：根据相关规定，甲乙双方本着自愿、平等、互利、守信的原则，经友好协商，达成以下合作协议，并共同遵守执行。甲乙双方就个人房屋贷款事宜开展合作。双方合作房屋项目名称为保利梧桐语；地址位于西安市经济技术开发区××广场北侧××高速路以东；符合甲方贷款条件的购房借款人购买乙方销售的上述房产，可向甲方申请个人房屋贷款，贷款手续按甲方规定办理。上述合作房屋项目是乙方拥有合法开发经营权或所有权的、依法可以向社会公众销售或预售，其商品房预售许可证号为市房预售字2014396号。乙方同意自《借款合同》生效之日起，至甲方取得购房借款人以《国有土地使用权证》、《房屋所有权证》或《房地产权证》所办抵押的《抵押登记证明》或《他项权利证》止为购房借款人提供全额不可撤销连带责任保证。原告提供的《贷款已还款明细清单》、《逾期未还款查询》显示：截止2017年5月4日被告曹展共逾期18期，下欠原告贷款本息共计499570.89元（其中本金461719.38元、利息35130.27元、罚息2721.24元）。上述事实，有《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》、借款凭证、《预购商品房（预购集资房）贷款抵押登记备案证明》、《查封决定书》、《拘留证》、《贷款已还款明细清单》、《逾期未还款查询》及庭审笔录等在卷佐证，并经当庭核对，可以作为定案依据。本院认为：原告与被告曹展的民间借贷关系是当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应当受法律保护，原告已经依约向被告曹展支付了借款，被告曹展理应及时向原告偿还款项，故原告关于借款本金、利息和罚息的诉讼请求于法有据，本院予以支持。被告陕西保利荣安房地产开发有限公司作为合同项下债务的保证人，提供的是阶段性连带责任保证，对房屋抵押登记之前产生的债务仍需承担连带保证责任。故原告要求被告陕西保利荣安房地产开发有限公司承担连带保证责任的诉讼请求本院予以支持，陕西保利荣安房地产开发有限公司承担担保责任后有权向被告曹展追偿。综上所述，兹依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，第二十七条之规定，判决如下：一、被告曹展应当于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司西安高新技术开发区支行股份有限公司分公司借款本金461719.38元、利息8318.8元、罚息182.13元并按照合同约定支付2016年3月11日后的利息、罚息。如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍偿付迟延履行期间的债务利息。二、被告陕西保利荣安房地产开发有限公司对上述债务承担连带保证责任。陕西保利荣安房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告曹展追偿。本案案件受理费8353元，由二被告承担，因原告已预交，被告在支付上述款项时一并支付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审 判 长  李 鑫人民陪审员  孙英花人民陪审员  张若川二〇一七年七月七日书 记 员  张 黎打印：扈艳红校对：孙浩2017年月日送达