四川省金堂县人民法院民 事 判 决 书（2017)川0121民初2085号原告：成都农村商业银行股份有限公司金堂竹篙支行，住所地金堂县。法定代表人：孙洪军，行长。委托诉讼代理人：廖以安，该行员工。委托诉讼代理人：张宏明，系成都农村商业银行股份有限公司金堂支行员工。被告：金昌智，男，1956年12月11日出生，汉族，住金堂县。被告：陈绍琼，女，1964年04月22日出生，汉族，住金堂县。原告成都农村商业银行股份有限公司金堂竹篙支行（以下简称农商银行金堂竹篙支行）诉被告金昌智、陈绍琼金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月24日立案后，依法由审判员李世强适用简易程序于2017年7月4日公开开庭进行了审理。原告农商银行金堂竹篙支行的委托诉讼代理人廖以安、张宏明、被告金昌智到庭参加诉讼，被告陈绍琼经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告农商银行金堂竹篙支行向本院提出请求：1.判令被告金昌智、陈绍琼归还借款本金130万元及利息、罚息、复息；2.判令原告对被告金昌智、陈绍琼提供的抵押物享有优先受偿权；3.判令二被告承担未归还本金10%的违约金；4.判令二被告承担本案诉讼费、保全费、执行费、公告费等一切费用。事实与理由：2014年3月11日，农商银行金堂竹篙支行与金昌智、陈绍琼签订《个人贷款授信合同》、《小微借款合同》，2014年4月11日被告向原告借款30万元，年利率为12%，期限一年，到期日为2015年4月10日，按月结息，用于购原材料；2015年3月11日被告向原告借款100万元，期限一年，到期日为2016年3月10日，年利率为8.025%，按月结息，用于玻璃经营。二被告用其共同所有的位于金堂县赵镇河畔路xxx号x栋x单元x-x层x号房屋作抵押，并在房屋管理部门办理了抵押登记。借款后，100万元借款结息至2015年3月20日，5月21日结息57.75元；30万元借款结息至2015年1月20日。借款到期后，被告金昌智、陈绍琼未归还借款，经原告催收未果，至今尚欠本金130万元及利息、罚息和复利。被告金昌智承认原告农商银行金堂竹篙支行在本案中所主张的事实。被告陈绍琼未作答辩也未提供相关证据材料。本院经审理认定事实如下：被告金昌智与被告陈绍琼系夫妻关系。2014年3月11日，农商银行金堂竹篙支行与被告金昌智、陈绍琼签订《个人贷款授信合同》，约定主要内容为：被告金昌智、陈绍琼向原告借款100万元，借款用途为个人生产经营，借款期限三年，自2014年3月11日起至2017年3月10日止，具体每笔贷款的贷款期限以“借款借据”或其他债权债务凭证所载明的贷款发放日和到期日为准。“借款借据”或其他债权债务凭证和甲方申请文件等资料为本合同的附件，与本合同具有同等的法律效力。借款利率为人民银行同期基准利率上浮50%，逾期利率（罚息）为借款利率的基础上上浮50%，对借款人未付利息按罚息利率计收复利，还款方式为按月结息（固定为每月的20日）。违约责任为借款人未按合同约定归还债务本息，出现本合同约定的各种不利于或者贷款人认为不利于贷款人实现债权的各种情形时，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，并按未归还本金10%支付违约金。2014年4月1日，农商银行金堂竹篙支行与被告金昌智、陈绍琼签订《小微借款合同》，约定主要内容为：被告金昌智、陈绍琼向原告借款30万元，借款用途为购买原材料，借款期限12个月，自2014年4月1日起至2015年4月1日止，具体每笔贷款的贷款期限以“借款借据”或其他债权债务凭证所载明的贷款发放日和到期日为准。“借款借据”或电子系统记录的数据为准。借款利率为年利率12%，逾期利率（罚息）为借款利率的基础上上浮50%，对借款人未付利息按罚息利率计收复利，还款方式为按月结息（固定为每月的20日）。违约责任为借款人未按合同约定归还债务本息，出现本合同约定的各种不利于或者贷款人认为不利于贷款人实现债权的各种情形时，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，并按未归还本金10%支付违约金。合同签订后，金昌智、陈绍琼于2014年4月11日向原告借款30万元，到期日为2015年4月10日；2015年3月11日向原告借款100万元，到期日为2016年3月10日，两笔借款合计130万元。借款后，100万元借款结息至2015年3月20日，5月21日结息57.75元；30万元借款结息至2015年1月20日。借款到期后，被告金昌智、陈绍琼未归还借款本息，经原告催收未果，至今尚欠本金130万元及利息、罚息和复利。2014年3月11日，农商银行金堂竹篙支行与被告金昌智、陈绍琼签订《最高额授信合同》，约定最高授信额度130万元，授信业务本金100万元，授信期限从2014年3月11日起至2017年3月10日止。2014年3月11日，农商银行金堂竹篙支行与被告金昌智、陈绍琼签订《最高额抵押合同》，约定被告金昌智、陈绍琼自愿以其共同所有的位于金堂县赵镇河畔路xxx号x栋x单元x-x层x号房屋（权xxxx027），为该授信贷款作抵押担保，担保最高额为130万元，抵押担保期限为抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满之日止，双方于2014年3月12日在金堂县城乡房产管理局办理了抵押登记。2014年4月2日，农商银行金堂竹篙支行与被告金昌智、陈绍琼签订《抵押合同》，约定被告金昌智、陈绍琼自愿以其共同所有的位于金堂县赵镇河畔路xxx号x栋x单元x-x层x号房屋（权xxxx027），为该授信贷款作抵押担保，担保最高额为30万元，抵押担保期限为抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满之日止，双方于2014年4月10日在金堂县城乡房产管理局办理了抵押登记，作顺位抵押。上述事实，有原告营业执照、被告的身份信息、金昌智与陈绍琼的结婚证、个人贷款授信合同、《小微借款合同》、最高额授信合同、最高额抵押合同、抵押合同、个人借款凭证、借款还息明细、房产证、他项权证、催收通知书、原、被告的陈述等证据在案为证。本院认为，1.原告农商银行金堂竹篙支行与被告金昌智、陈绍琼签订的《个人贷款授信合同》、《小微借款合同》是各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规禁止性规定，属合法有效。原告农商银行金堂竹篙支行按约履行了合同义务，被告金昌智、陈绍琼未按合同约定归还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。故对农商银行金堂竹篙支行要求被告金昌智、陈绍琼立即归还借款的诉讼请求，本院予以支持。2.按照合同约定，因被告违约，被告应当支付利息、逾期罚息、复利。合同期内借款利息按借款合同约定利率计算，逾期利息按在执行利率基础上加收50%计算，复息依据中国人民银行规定计算。3.关于原告主张违约金按未还本金10%支付的问题。根据原、被告借款合同约定，被告金昌智、陈绍琼未按合同约定归还借款本息，原告有权同时计收利息并加收逾期罚息，借款逾期罚息利率为本合同借款利率的基础上加收50%，可见，关于该逾期罚息的约定既是原告的损失弥补，也是对被告逾期不还款的惩罚。而违约金兼具补偿和惩罚的双重性，其一方面填补违约方对守约方造成的实际损失，另一方面对于违约方进行惩罚，以确保合同得到实际履行。因此，逾期罚息的性质与违约金的惩罚性质是一致的，根据公平原则，违约方不能因一个违约行为同时受到性质相同的惩罚，且原告的损失亦从逾期罚息中得到了弥补。对原告这一主张，本院不予支持。4.被告金昌智、陈绍琼自愿以其共同所有的位于金堂县赵镇河畔路xxx号x栋x单元x-x层x号（权xxxx027）房屋作为该借款的抵押担保，双方当事人办理了房屋他项权利登记，抵押权成立并生效。现被告金昌智、陈绍琼未按借款合同约定归还借款本息，已构成违约，原告农商银行金堂竹篙支行要求对该抵押物享有优先受偿权，符合《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款关于“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定，本院予以支持。5.原告农商银行金堂竹篙支行主张在实现债权过程中，由被告承担诉讼以外的其他费用等，因本案在审理中，除其陈述外，并未提供相应证据加以证实，对于原告的这一主张本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条、第一百四十八条第一款、第二款、第三款之规定，判决如下：一、被告金昌智、陈绍琼于本判决生效之日起十日内偿还原告成都农商银行股份有限公司金堂竹篙支行借款本金130万元及利息、罚息、复利（以本金100万元为基数，利息从2015年3月21日起至2016年3月10日止，按人民银行同期基准利率上浮50%计算；罚息从2016年3月11日起按人民银行同期基准利率上浮50%基础上加收50%计算至借款本金还清之日止；复利依据中国人民银行规定计算，在收取利息时应扣除被告已交利息57.75元。以本金30万元为基数，利息从2015年1月21日起至2015年4月10日止，按年利率12%计算；罚息从2015年4月11日起按年利率12%基础上加收50%计算至借款本金还清之日止；复利依据中国人民银行规定计算。）；二、被告金昌智、陈绍琼未能归还上述款项，则成都农商银行股份有限公司金堂竹篙支行对金昌智、陈绍琼共同所有的位于金堂县赵镇河畔路xxx号x栋x单元x-x层x号（权xxxx027）房屋折价或拍卖后所得的价款享有优先受偿权；三、驳回原告成都农商银行股份有限公司金堂竹篙支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费8250元，由被告金昌智、陈绍琼负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审判员  李世强二〇一七年七月七日书记员  薛 叡