.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}海南省海口市美兰区人民法院民事判决书（2017）琼0108民初1835号原告：中国银行股份有限公司海口海甸支行，住所地：海口市。负责人：林海，该行行长。委托诉讼代理人：林书锋，该行职员。委托诉讼代理人：郑杨，北京德和衡（海口）律师事务所律师。被告：任红根，男，1978年11月15日出生，汉族，住海口市。被告：李爱华，女，1977年3月14日出生，汉族，住海口市。原告中国银行股份有限公司海口海甸支行（以下简称中行海甸支行）与被告任红根、李爱华金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月15日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告中行海甸支行委托诉讼代理人郑杨、林书锋到庭参加诉讼，被告任红根、李爱华经传票传唤无正当理由拒不到庭参加本案诉讼。本案现已审理终结。原告中行海甸支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告任红根向原告归还贷款本金499287.51元并支付贷款利息（含罚息）（暂算至2017年2月9日共计18653.39元，其后利息（含罚息）按照双方约定的计息方法另计直至还清全部本息）；2.判令被告任红根承担原告为实现以上债权而产生的费用（目前已产生的费用为一审律师服务费2600元）；3.判令原告对被告任红根提供抵押的房屋（具体为：海口市美兰区海甸五东路19号濠江壹號小区1#楼A座4层404房）享有优先受偿权，以抵押物折价，或者以抵押物拍卖、变卖所得价款优先用于支付原告上述1、2项请求所涉之款项；4.判令被告李爱华为被告任红根前述全部债务承担连带清偿责任；5.本案一切诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2013年8月23日，被告任红根与原告签订了《中国银行股份有限公司海南省分行个人房屋贷款合同》（以下简称合同，合同编号：2013年甸零字309号），双方对借款利率、期限、还款、罚息、抵押等作了约定：约定被告任红根向原告借款人民币540000元用于购置海口市美兰区海甸五东路19号濠江壹號小区1#楼A座4层404房的房产。贷款期限为240个月，自贷款人实际放款日起算，若为分期房款，则自第一个实际放款日起算。贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月。即从贷款人实际放款日（若为分笔放款，则从第一个实际放款日）起每12个月重新定价一次（重新定价日为实际放款日在重新定价当月对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为利率重新定价日）。第一个浮动周期内，贷款月利率为5.73125‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮5%作为下一个浮动周期的适用利率。还款方式为按月等额本息还款方式，还款日为每月18日。若借款人未按约走期还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。并约定被告任红根以海口市美兰区海甸五东路19号濠江壹號小区1#楼A座4层404房的房产向原告提供抵押担保。合同附件一《个人房屋贷款合同通用条款》第2条第2款约定：如借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押，则：本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。第3条第1款约定：借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：......(2)未按期归还贷款本息；......本条第2款约定：出现前款规定的违约事件时，贷款人有权视具体情形分别或同时采取下列措施：......(2)宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期......。2013年7月28日，被告李爱华向原告出具了《个人消费贷款声明函》，承诺被告李爱华与被告任红根无论双方人身关系发生任何变化，双方均作为共同借款人和抵押人，并互相承担连带责任，直至向原告清偿全部所贷款项及全部叉务履行完毕。2013年8月23日，被告任红根与原告就该合同相关事宜办理了期房抵押备案登记。上述合同签订后，原告依约向被告任红根发放了贷款540000元。但是，被告任红根拒不按照约定履行还款义务，经原告多次催要亦继续违约。鉴于被告任红根的违约行为，原告依照合同附件一《个人房屋贷款合同通用条款》第3条的约定，宣布合同项下的全部贷款提前到期，并要求被告任红根、被告李爱华清偿全部贷款本息（包括罚息）及实现债权的费用等。综上所述，为维护自己的合法权益，原告特向贵院依法提起诉讼，请准所诉请。被告任红根、李爱华未答辩辩称。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：证据1.个人住房贷款申请表；证据2.个人住房抵押贷款申请谈话记录；证据3.个人消费贷款声明函；证据4.家庭实有住房信息声明函；证据5.被告任红根、李爱华的结婚证；证据6.《中国银行股份有限公司海南省分行个人房屋贷款合同》（合同编号：2013年甸零字309号）；证据1-6证明：被告任红根向原告借款540000元，各方对借款利率、期限、还款、罚息、抵押等作了约定，被告李爱华出具声明函，承诺对全部债务承担连带清偿责任。证据7.海口市政府服务中心受理通知书；证据8.期房抵押申请备案登记表（现更换为不动产登记证明）；证据7、8证明：被告任红根以海口市美兰区海甸五东路19号濠江壹號小区1#楼A座4层404房的房产就《中国银行股份有限公司海南省分行个人房屋贷款合同》相关内容向原告提供抵押担保。证据9.《中国银行海南省分行零售贷款提款申请书》；证据10.《中国银行海南省分行借款借据》；证据9、10证明：原告按约发放贷款540000元。证据11.逾期未还款查询单，证明被告未按约定还款及被告欠款情况。证据12.《委托代理合同》，证明原告委托北京德和衡（海口）律师事务所代原告向人民法院提起诉讼，以维护原告的合法权益。经审查，本院认为原告提交的以上证据1-4、6、8-11均有原件予以核对且与待证事实相互印证，故对证据1-4、6、8-11的真实性、关联性和证明效力予以确认并在卷佐证；关于任红根、李爱华之间的婚姻关系，综合证据2-4、6与证据5相互印证，故本院对证据5的真实性、关联性和证明效力予以确认，证据7虽未提交原件核对，但能与证据8中不动产登记证明的信息相互印证，故本院对证据7的真实性、关联性和证明效力予以确认；因证据12有原件予以核对，故对其的真实性予以确认，但无其他证据证明原告已实际支出律师服务费及支出数额，故对证据12的关联性和证明效力不予确认。被告任红根、李爱华未出庭诉讼，视为放弃质证的权利。根据庭审调查及对证据的审查，本院查明案件事实如下：被告任红根与被告李爱华为夫妻关系。2013年7月28日，被告李爱华向原告出具了《个人消费贷款声明》，称，本人与借款人任红根作为濠江壹号1号楼A座404房的共同产权人。现本人与借款人任红根商定，以借款人任红根名义申请个人住房贷款，用于购买上述房产。为此双方特别声明，以借款人任红根名义申请签约和办理借款、财产抵押及公证等一切相关手续，因此所产生的一切权利义务均由本人与借款人任红根共同享受和承担。借款人在办理上述事项的全部签名视同本人和借款人任红根的共同签名，无论双方人身关系发生任何变化，双方均作为共同借款人和抵押人并互相承担连带责任，直至所贷款项全部清偿及全部义务履行完毕。2013年8月23日，原告中行海甸支行（贷款人）与被告任红根（借款人、抵押人）、案外人海南炜楠房地产开发公司（保证人）共同签订《中国银行股份有限公司海南省分行个人房屋贷款合同》（合同编号：2013年甸零字309号），该合同主要约定：本合同项下贷款金额为伍拾肆万元，贷款期限为240个月，自贷款人实际放款日起算。贷款用途为借款人支付其购买坐落于海口市××区房的房屋的购房款，贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月。即从贷款人实际放款日（若为分笔放款，则从第一个实际放款日）起每12个月重新定价一次（重新定假日为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日）。第一个浮动周期内，贷款月利率为5.73125‰。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮5%作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息，每月的18日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360；贷款人在同意借款人提款申请后，按贷款人受托支付方式发放贷款，借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接支付至借款人交易对手的专用账户或个人结算账户（账户名称：海南炜楠房地产开发公司；账号为：×××）；本合同项下贷款按月等额本息还款；本合同项下的担保方式为借款人以本合同项下贷款所购房屋（下称”抵押物”）向贷款人提供抵押担保。所购房屋为期房的，借款人应于本合同签署后20日内与贷款人到有关登记部门办理预告抵押登记，在该期房竣工交付使用取得房屋所有权证后20日内办理正式抵押登记；如借款人以本合同项下贷款所购（所建）房屋提供抵押/或对应土地提供抵押，则本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人由权依法及本合同的约定，行使抵押权。前款所指的正常还款日为本合同中规定的本金偿还日、利息支付日或借款人依据该等合同规定应向贷款人支付任何款项的日期；在担保责任发生后，借款人不履行到期债务或者发生本合同约定的实现抵押权的情形，贷款人可以与借款人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿本合同项下的债务。协议不成的，贷款人有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物；借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（2）未按期归还贷款本息；出现欠款规定的违约事件时，贷款人有权视具体情形分别或同时采取下列措施：（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；要求保证人承担保证责任。被告任红根在合同附件二《抵押物清单》（编号：2013年甸零抵字309号）上签名确认，将位于海口市××区房的房产作为上述房屋贷款合同的抵押物。被告李爱华作为抵押物共有人，签字确认上述抵押担保。同日，原告与被告就位于海口市××区房办理了期房抵押备案登记。2013年8月26日，被告就上述抵押物向海口市政府服务中心申请一般抵押权登记（设立登记），海口市政府服务中心受理了被告的上述申请。2013年8月26日，被告任根红向原告提交了贷款提款申请书，申请提取540000元贷款。原告中行海甸支行于2013年8月28日向被告任红根发放了贷款540000元，借款期限自2013年8月28日至2033年8月28日，起息日2013年8月28日。自2016年5月18日起，被告未按合同约定履行归还贷款本息的义务。截止2017年2月9日，被告任红根已逾期9期，目前尚欠贷款本金余额499287.51元，未到期本金余额487237.25元；拖欠贷款本金12050.26元，应收利息17403.76元，本金的罚息479.47元，应收利息的罚息770.16元。经原告催款，被告仍继续违约，遂成讼。另查，2017年4月6日，原告将上述房产办理了抵押权登记，海口市国土资源局向原告出具了不动产登记证明[琼（2017）海口市不动产证明第0023289号]，载明：证明权利或事项为抵押权，权利人（申请人）为中行海甸支行，义务人为被告，坐落为海口市美兰区海甸五东路19号濠江壹號小区1#楼A座4层404房，不动产权证书号为琼（2016）海口市不动产权第XXXX号，抵押方式为一般抵押，担保债权数额为540000元，债权起止时间为2013年8月1日起2033年8月1日止，上述房产已转为现房抵押，顺序为壹号。本院认为，一、关于借款本金、利息、罚息的偿还问题。原告与被告任红根签订的《中国银行股份有限公司海南省分行个人房屋贷款合同》是双方在平等互利、协商一致的基础上自愿达成的，是合同当事人的真实意思表示，其主体适格，内容未违反法律、行政法规的强制性规定和社会公共利益，故上述借款合同关系合法有效，应受法律保护，当事人应当严格按照合同约定履行各自的义务。上述合同签订后，原告依约向被告发放了贷款540000元，但被告未按时偿还贷款本息，截止2017年2月9日，被告尚欠贷款本金499287.51元及利息、罚息18653.39元，被告的上述行为已构成违约，应承担还款义务及违约责任。根据合同约定，被告未按期归还贷款本息的，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。要求被告提起清偿贷款。故原告诉请被告支付贷款本金499287.51元及利息、罚息，合理合法，本院予以支持。二、关于原告主张律师服务费2600元是否应得到支持的问题，因原告未提供证据证明其已就本案诉讼支付了律师服务费及支付的数额，即原告所主张的上述费用尚未实际发生，故原告关于律师服务费的诉讼请求，缺乏事实根据和法律依据，本院不予支持。三、关于原告对被告抵押的房屋是否享有优先受偿权的问题。两被告在《中国银行股份有限公司海南省分行个人房屋贷款合同》中约定的抵押条款及签订的抵押物清单未违反法律强制性规定，且原告与被告已对抵押物即位于海口市××区房的房产办理了抵押登记手续，该抵押担保行为合法有效。故原告请求对抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。四、关于被告李爱华对被告任红根的上述债务是否承担连带清偿责任的问题。被告任红根与被告李爱华为夫妻关系。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。被告任红根对原告所负的上述债务为其在与被告李爱华婚姻关系存续期间所产生，且被告李爱华向中国银行股份有限公司海南省分行出具的《个人消费贷款声明》称对上述债务无论双方人身关系发生任何变化，均作为共同借款人和抵押人并互相承担连带责任，直至所贷款项全部清偿及全部义务履行完毕。故被告李爱华应对被告任红根所欠上述债务承担连带清偿责任。被告任红根、李爱华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃抗辩的权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，缺席判决如下：一、被告任红根须于本判决发生法律效力之日起十日内偿付原告中国银行股份有限公司海口海甸支行借款本金499287.51元，并支付利息、罚息（其中截止至2017年2月9日的利息、罚息合计18653.39元；自2017年2月10日起至实际还清借款之日止的利息按约定的浮动利率方式计付，罚息按上述利息标准加收50%计付）；二、若本判决第一项所确定的债务履行期届满，原告中国银行有限公司海口海甸支行未受清偿的，原告有权就被告任红根、李爱华共同所有的位于海口市××区房[不动产权证书号为琼（2016）海口市不动产权第XXXX号]的房产折价或以拍卖、变卖该房屋所得的价款优先受偿；三、被告李爱华对被告任红根的上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国银行有限公司海口海甸支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9005元，由原告中国银行有限公司海口海甸支行负担87元，被告任红根、李爱华负担8918元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省海口市中级人民法院。7i7ptwlwkr7z3mgu7e审判长林道勇人民陪审员梁键人民陪审员黄亚六法官助理莫娇法官助理莫娇书记员吴青芬速录员赵远寒