四川省达州市达川区人民法院民 事 判 决 书(2017)川1703民初1376号原告:中国银行股份有限公司达州分行，住所地：四川省达州市达川区通达西路1号。负责人：叶晓荣，行长。委托诉讼代理人：袁军，男，系该行职工。被告:何文轩，男，汉族，生于1988年8月17日，住四川省平昌县。被告:吴青，女，汉族，生于1989年12月20日，住四川省达州市通川区。系何文轩之妻。原告中国银行股份有限公司达州分行与被告何文轩、吴青金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月11日立案后，于2017年7月11日由审判员罗小旋担任审判长与审判员陈冬梅、人民陪审员王娇依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司达州分行的委托代理人袁军到庭参加了诉讼。被告何文轩、吴青经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案依法进行了缺席审理，现已审理终结。中国银行股份有限公司达州分行向本院提出诉讼请求：一、判令原告与被告签订的编号为2013年住消字5423号的《中国银行股份有限公司达州分行个人一手住房贷款合同》予以解除，贷款全部提前到期；二、判令被告何文轩、吴青依法偿还下欠原告借款本金279461.41元及利息、罚息；三、判准原告依法对被告提供的抵押物在处置变现后所得价款享有优先受偿权；四、本案诉讼费用全部由被告承担。事实与理由：2013年1月4日，原告与被告何文轩、吴青签订了编号为2013年住消字5423号的《中国银行股份有限公司达州分行个人一手住房贷款合同》，被告向原告借款300000元（叁拾万元整），用于按揭购买达州市西外金利多青华园X-X-X的住房，建筑面积为98.96平方米，贷款期限为240个月，从2014年1月2日至2024年1月2日止，按月还本付息。原告与被告在合同中还约定了被告将所购房产抵押给原告用于担保贷款清偿，并在达州市房屋管理局办理了正式抵押登记手续。由于被告何文轩、吴青未按合同约定按期（每月）偿还借款本息，现逾期7期。合计逾期本息15012.61元（壹万伍仟零壹拾贰元陆角壹分）。截止2017年4月24日下欠原告贷款未到期本金273814.03元（贰拾柒万叁仟捌佰壹拾肆元零叁分）、未付逾期本金5647.38元（伍仟陆佰肆拾柒元叁角捌分），利息及罚息9365.23元（玖仟叁佰陆拾伍分贰角叁分），合计288826.64元（贰拾捌万捌仟捌佰贰拾陆元陆角肆分），经原告多次催收，被告拒不偿付到期贷款本息。为此原告现根据《民诉法》的相关规定，现中国银行股份有限公司达州分行起诉至本院请求依法判准上述请求。原告为支持其主张向本院提交了下列证据：2013年住消字5423号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，房屋他项权利证，借款借据，欠款明细2份，该行对被告的资信调查等。被告何文轩、吴青未到庭，亦未提供书面答辩。二被告均未提供证据。经开庭审理，对原告提供的证据作如下确认：原告提供的证据均符合民事诉讼证据的真实性、关联性、合法性，本院予以采信。经审理查明:2013年11月19日，原告中国银行股份有限公司达州分行与被告何文轩、吴青签订2013年住消字5423号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同主要条款约定：被告何文轩、吴青向原告贷款300000元，贷款期限240个月，自贷款人实际放款日起算，用于支付购买坐落于达州市住房的购房款；贷款利率按浮动利率方式，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次（重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日），第一个浮动周期内贷款月利率为6.2771‰；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为约定贷款利率水平上加收50%；贷款人在同意借款人贷款申请后，借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商或售房单位的专用账户（账户名称：四川金利多房地产集团有限公司；账号为：12×××60）；贷款偿还方式为按月等额本息还款，还款日为每月的3日；被告何文轩、吴青以贷款所购房屋向原告提供抵押担保；借款人违约未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布贷款本息全部或部分提前到期。合同还对争议解决等条款进行了约定。2014年1月2日，原告向被告何文轩、吴青发放贷款300000元，直接付至四川金利多房地产集团有限公司在原告单位开立的帐户。原告与被告在合同中还约定了被告将所购房产抵押给原告用于担保贷款清偿。2015年10月28日原、被告双方在达州市房屋管理局办理了正式抵押登记手续：房屋他项权利人中国银行股份有限公司达州分行；房屋所有权人吴青、何文轩；房屋所有权证号XXXXXXXXXXXX；房屋坐落：通川区金龙大道X号金利多青华园X幢X号；他项权利种类抵押权；抵押面积98.34平方米；抵押约定期限2013-12-5至2033-12-4。借款后，被告何文轩、吴青偿还部分欠款本息，截止2017年4月24日，逾期7期，下欠原告借款本金余额279461.41元，未到期本金273814.03元、到期本金5647.38元，应收利息8981.32元，到期本金罚息148.21元，应收利息罚息235.70元，共计288826.64元。原告于2017年4月24日诉讼来院，要求依法判准其诉讼请求。截止2017年7月11日，被告何文轩、吴青逾期10期，下欠原告借款本金余额279367.41元，未到期本金271336.46元、到期本金8030.95元，应收利息12827.09元，到期本金罚息274.38元，应收利息罚息435.68元，共计292904.56元。本院认为，（1）我国民事诉讼法规定当事人享有答辩并针对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告何文轩、吴青经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利，不影响本院依据查明的事实进行裁判。（2）原告与被告何文轩、吴青签订的2013年住消字5423号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系双方的真实意思表示，合法有效，双方应依照合同约定履行各自的义务。原告按照合同约定给被告何文轩、吴青贷款300000元，被告何文轩、吴青应当按照合同约定按期偿还贷款本息。被告何文轩、吴青在偿还部分借款本息后，未再按期归还借款本息，截止2017年7月11日，被告何文轩、吴青逾期10期，下欠原告借款本金余额279367.41元及利息、罚息13537.15元（应收利息12827.09元，到期本金罚息274.38元，应收利息罚息435.68元）。被告何文轩、吴青逾期未按约定按期偿还借款本息，已构成违约。按照原、被告的合同约定：借款人违约未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布贷款本息全部或部分提前到期。故原告要求解除贷款合同，被告何文轩、吴青依法偿还下欠原告借款本金及利息的诉讼请求，本院予以支持。（3）被告何文轩、吴青自愿以其所购房屋为原告的贷款进行抵押担保，根据《中华人民共和国担保法》的第三十三条、第三十四条之规定，抵押人所有的房屋可以做抵押，债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，原告对该抵押财产依法享有优先受偿的权利，故原告要求对被告提供的抵押物在处置变现后所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院应予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司达州分行与被告何文轩、吴青签订的编号为2013年住消字5423号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；二、被告何文轩、吴青在本判决生效后六十日内偿还下欠原告中国银行股份有限公司达州分行借款本金279367.41元及利息、罚息13537.15元（截止至2017年7月11日）；三、自2017年7月12日起，基于未偿还本金产生的利息、罚息按2013年住消字5423号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定的贷款利率和罚息利率分别计算至被告何文轩、吴青付清时止；四、原告中国银行股份有限公司达州分行对被告何文轩、吴青提供的抵押物【位于达州市住房】在处置变现后所得价款享有优先受偿权。案件受理费5492元，由被告何文轩、吴青负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。审 判 长  罗小旋审 判 员  陈冬梅人民陪审员  王 娇二〇一七年七月二十四日书 记 员  白朝芳