辽宁省盖州市人民法院民 事 判 决 书(2017)辽0881民初1187号原告：中国银行股份有限公司营口盖州支行。法定代表人王珺，系行长。委托诉讼代理人：王延东，男，1968年11月17日出生，汉族，盖州市人，系公司职员。被告：苍国玲，女，1972年7月8日出生，汉族，辽宁省盖州市人。委托诉讼代理人：郑莉，女，1984年10月12日出生，汉族，辽宁省营口市人，系苍国玲弟妹。被告：魏振田，男，1963年3月27日出生，汉族，盖州市人。被告：营口金旺房地产开发有限公司。法定代表人：姜立祥，系公司经理。原告中国银行股份有限公司营口盖州支行诉被告苍国玲、魏振田、营口金旺房地产开发有限公司借款合同纠纷一案，本院于2017年3月20日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王延东、被告苍国玲的委托诉讼代理人郑莉到庭参加诉讼。被告魏振田、被告营口金旺房地产开发有限公司经传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司营口盖州支行向本院提出诉讼请求：1.判令第一、二被告向原告清偿借款本金232,893.72，并从2016年10月9日起按照合同约定支付利息及罚息，直至借款本金全部清偿为止；（截止至2017年1月12日共计发生利息及罚息3835.15元）2.判决原告对被告一、二提供抵押，位于盖州市太阳升办事处沙沟子村金阳宏府X号楼X单元XXX，面积为94.51平方米的住宅享有优先受偿权；3.被告三对诉讼请求第1项承担连带保证责任。事实和理由：2016年1月25日,原告与被告1签订合同编号为2015年房字JYHF0**号《个人一手住房贷款合同》（以下简称“贷款合同”），贷款合同约定，被告1向原告借款人民币24万元一手住房贷款，贷款期限180个月；贷款利率采用浮动利率方式，浮动周期12个月，从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内，贷款月利率3.8791‰，每满一个浮动周期，按照中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮5%，作为下一个浮动周期的适用利率贷款；逾期还款的罚息利率按照合同约定利率水平上加收50%；按月等额本息还款。为了担保原告在贷款合同项下债权的实现，被告1、被告2用位于盖州市太阳升办事处沙钩子村金阳宏府X号楼X单元XXX号的住宅向原告提供抵押，并办理了抵押登记。2015年11月1日被告3与原告签订《合作协议》，被告3为上述24万元借款本金、利息、逾期利息（含罚息）、违约金、赔偿金及原告实现债权的全部费用，提供了阶段性连带责任保证。保证期限从贷款合同生效之日起，至抵押房屋竣工交付，并且抵押房屋取得房屋产权证及原告取得房屋他项权利证之日止。2016年2月5日原告采用受托支付方式向被告1足额发放贷款本金人民币24万元。但是从2016年10月9日起，被告1、被告2就未能按贷款合同约定履行还款义务，截止至2017年1月12日，已逾期94天，被告1、被告2尚欠借款本金232,893.72元，并已欠付利息（含罚息）共计3835.15元。依据贷款合同约定，被告1、被告2未按期偿还借款本息，原告有权宣布贷款合同项下贷款本息全部提前到期，原告有权要求被告1、被告2立即清偿全部借款本金及利息（含罚息），以及原告为实现债权而支付的全部费用（含律师费）。因被告3现已停止建设抵押房屋，该房屋处于烂尾状态，故原告有权要求被告3承担连带保证责任。为维护原告合法权益，特诉至贵院，请求法院依法支持原告诉讼请求。被告苍国玲辩称，2015年向原告贷款，但是贷下来的钱没在我手里，也不是我还款。具体事实我不清楚。郑莉给被告营口金旺房地产开发有限公司干活，被告营口金旺房地产开发有限公司欠郑莉货款。后期被告营口金旺房地产开发有限公司房屋贷款后偿还欠郑莉货款，找一个人帮忙贷款，就找郑莉，郑莉找到我们。被告营口金旺房地产开发有限公司的江振环给办理的贷款。贷款是被告营口金旺房地产开发有限公司的售楼处人员帮我们整理的，让我们签字。银行是知情的，让我们签字我们就签，没说放款给谁，但跟我协商说钱让一个姓李的，全名叫什么我不知道，别称是二利子拿走了。被告营口金旺房地产开发有限公司事后也没有向郑莉偿还欠款。被告魏振田未答辩。被告营口金旺房地产开发有限公司未答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年1月25日，原告中国银行股份有限公司营口盖州支行与被告苍国玲签订了《个人一手住房贷款合同》。合同约定，被告苍国玲借款人民币24万元，用于购房；借款利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率（合同签订时月利率3.8791‰）；借款期限180个月，到期日为2031年2月5日止；还款方式为等额本息;逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；被告苍国玲以本合同项下贷款所购房屋，坐落在盖州市太阳升办事处沙沟子村金阳宏府X号楼X单元XXX号，面积94.51㎡的房屋向贷款人提供抵押担保；贷款支付方式为受托支付，放款账户户名为被告营口金旺房地产开发有限公司，放款账户账号28567001XXXX；借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。2015年12月13日，抵押房屋（金阳宏府X号楼X单元X**号）在盖州市房产管理处办理了抵押登记，抵押权人为原告。原告于2016年2月5日向贷款合同约定的账号发放了该笔贷款。诉前，被告苍国玲偿还本金及利息2000.12元，原告扣除被告营口金旺房地产开发有限公司保证金1.2万元用于偿还借款本金及利息。截至2017年5月28日，被告苍国玲拖欠本金232,893.72元，拖欠利息及罚息7613.94元。另查，被告魏振田、苍国玲系夫妻关系，被告魏振田为原告出具《共同还款承诺书》，内容为：本人自愿作为“连带共同债务人”对借款人苍国玲与贵行签订的借款合同项下的全部债务承担连带共同还款责任，具体权利义务按照借款人与贵行签订的相关合同执行。再查，2015年11月1日，原告与被告营口金旺房地产开发有限公司签订《银企合作协议》，由被告向原告推荐购买“金阳宏府”小区所列楼宇的符合条件的借款人，并为借款人提供阶段性不可撤销的连带责任保证，协议约定：第四条合同限额为1000万元；第五条住房按揭贷款最高成数不超过七成，最长期限不超过20年；第九条（二）被告连带保证范围为借款人与原告签订的《购房借款合同》项下的贷款本金、利息、逾期利息（含罚息）、违约金、赔偿金及原告实现债权的全部费用（包括律师费、诉讼费等各项费用）；第九条（三）保证责任期限为自借款人与原告签订的《购房借款合同》生效时起，至所购房屋竣工交付使用，抵押登记手续全部办理完毕，并且取得房屋所有权证明及他项权利证明时止。至今，被告苍国玲贷款所购房屋，金阳宏府X号楼X单元XXX号尚未办理房屋所有权证。本院确认的上述事实，有双方当事人的陈述，借款合同、抵押合同、房产抵押登记凭证、共同还款承诺书、银企合作协议等相关证据在卷为凭，并经庭审质证和本院审查，可以采信。本院认为，原告与被告苍国玲之间签订的住房贷款合同合法有效，依法应予保护。被告苍国玲仅偿还借款本息2000.12元，之后没有继续履行还款义务，依据双方贷款合同的约定，原告有权提前收回发放的贷款本息，故被告苍国玲应偿还原告借款本金232,893.72元。被告魏振田、苍国玲系夫妻关系，且被告魏振田对该笔借款书面承诺为共同债务，故被告魏振田、苍国玲对借款本金及利息承担共同偿还的责任。被告苍国玲以贷款所购房屋为借款提供抵押担保，当被告苍国玲不履行债务时，原告有权依照法律规定以抵押物折价或评估、拍卖的价款优先受偿。对于利息，在至2017年5月28日之前应给付原告7613.94元，对2017年5月29日起的利息，按月利率3.8791‰计算利息至付清之日止。根据原、被告之间签订的《银企合作协议》，被告营口金旺房地产开发有限公司对该笔贷款承担连带保证责任，连带保证责任的期限至所购房屋竣工交付使用，抵押登记手续全部办理完毕，并且取得房屋所有权证明及他项权利证明时止。被告苍国玲辩称没有收到原告发放的贷款一节，原告与被告苍国玲签订的合同中约定了贷款支付方式、放款账户户名及账号，原告已经按照合同约定的账户发放了贷款，原告履行了贷款的给付义务，故被告苍国玲的辩解理由不能成立。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、《物权法》第一百七十九条之规定，判决如下：一、被告魏振田、苍国玲于判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司营口盖州支行借款本金232,893.72元、利息7613.94元，并从2017年5月29日起按月息3.8791‰向原告支付利息至付清之日止；二、如果被告苍国玲未能履行还款义务，原告中国银行股份有限公司营口盖州支行有权对抵押物，坐落在盖州市太阳升办事处沙沟子村金阳宏府X号楼X单元XXX号，面积94.51㎡的房屋进行折价或评估、拍卖后所得的价款优先受偿；三、被告营口金旺房地产开发有限公司对上述债务承担连带责任，连带保证责任的期限至所购房屋竣工交付使用，抵押登记手续全部办理完毕，并且取得房屋所有权证明及他项权利证明时止。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4793元，由被告魏振田、被告苍国玲、被告营口金旺房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省营口市中级人民法院。审判长  王冰礁审判员  顾 郁审判员  王 茹二〇一七年七月五日书记员  宣辰辰