江苏省昆山市人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0583民初1497号原告：北京中和东方资产管理有限公司，住所地北京市朝阳区东三环北路甲19号楼4层510，统一社会信用代码91110105MA001WPF16。法定代表人：刘营，该公司执行董事。委托诉讼代理人：张秀杰，江苏恒则律师事务所律师。被告：王加宝，男,1980年6月3日生,汉族，住江苏省淮安市楚州区。第三人：夏靖，男，1970年3月1日生，汉族，住北京市朝阳区。委托诉讼代理人：张秀杰，江苏恒则律师事务所律师。原告北京中和东方资产管理有限公司（以下简称中和公司）与被告王加宝债权转让合同纠纷一案，本院于2017年1月17日立案受理，依法适用简易程序，后原告申请追加夏靖作为第三人参与诉讼，本院依法予以追加，因被告王加宝下落不明转为普通程序并于2017年5月22日公开开庭进行了审理，原告中和公司暨第三人的委托诉讼代理人张秀杰到庭参加诉讼，被告王加宝经本院依法公告送达未到庭应诉。本案现已审理终结。原告中和公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还原告借款22488.18元及逾期日前一个月利息215.04元；2.判令被告支付逾期还款利息、逾期违约金和罚息（以22488.18元为基数，按照年利率24%，从2014年8月30日起计算至实际归还之日止）；3.判令被告支付原告律师费1867元；4.本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2014年5月28日，被告与夏靖签订《借款协议》，约定：被告向夏靖借款25299.2元，还款分期18个月，每月等额本息还款，每月偿还本息1620.55元，还款日为每月30日前；若被告未按协议约定的还款时间足额还款，则按照当月应还本息的10%收取逾期违约金，且每日按照当月至借款期结束应还本息的0.2%支付罚息；因被告未还款产生的律师费、诉讼费等原告为实现债权的合理费用均由被告承担。协议签订后，被告同意并授权夏靖将上述借款本金在扣除应当支付给信和汇金信息咨询（北京）有限公司的咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司的审核费及信和惠民投资管理（北京）有限公司的服务费后的剩余款项支付给被告。2014年8月30日起，被告未依约偿还借款本息，2016年4月19日，夏靖将该笔债权转让给原告，并依法向被告发送了债权转让通知。为维护合法权益，原告诉诸法院。被告王加宝未作答辩。第三人夏靖对原告起诉的事实表示认可。经审理查明：2014年5月28日，被告王加宝与信和汇金信息咨询（北京）有限公司（以下简称汇金公司）、信和汇诚信用管理（北京）有限公司（以下简称汇诚公司）、信和惠民投资管理（北京）有限公司（以下简称惠民公司）签订《信用咨询及管理服务协议（借款人）》，约定：汇金公司为被告提供办理借款的信息咨询，并在被告申请借款过程中协助办理各项手续，汇诚公司为被告实现成功借款出具审核意见，惠民公司为被告提供出借人推荐、促成交易并进行还款管理，被告应向汇金公司、汇诚公司、惠民公司分别支付咨询费2702.59元、审核费423.94元、服务费2172.67元，合计5299.2元，被告授权出借人在向其支付借款本金时一次性将咨询费、审核费从借款本金中扣除；该协议同时约定了其他事项。同日，被告通过上述三公司居间介绍，向案外人夏靖借款，并与夏靖签订了上述三公司提供的《借款协议》格式合同文本，约定：被告向夏靖借款25299.2元，分18个月还清，从2014年6月30日起至2015年11月30日止于每月30日前归还1620.55元，逾期还款应按照当月应还本息的10%（不低于100元）支付逾期违约金（每月单独计算）、每日按照当月至借款结束的应还本息的0.2%支付罚息（每月单独计算），若被告还款金额不足，按照罚息、逾期违约金、应付利息、本金顺序抵偿；协议签订之日起，夏靖按照协议规定的借款本金数额扣除应当支付给汇金公司、汇诚公司、惠民公司的咨询费、审核费、服务费后的款项支付到被告指定账号；协议同时约定了其他事项，由夏靖、被告共同签字确认。同日，被告与汇金公司、汇诚公司、惠民公司签订一份《信用咨询及管理服务协议》，约定咨询费、审核费、服务费合计5299.2元由出借人在向被告提供借款本金的当日一次性从借款本金中扣除。被告在上述三公司提交的《还款管理服务说明书》上捺印签字。2014年5月29日，案外人夏靖向汇金公司、汇诚公司、惠民公司分别支付了2702.59元咨询费、423.94元审核费、2172.67元服务费后，向被告转账支付了20000元。款项出借后，被告向夏靖归还了2期共计3241.1元，2014年7月30日起未再归还借款本息。2016年4月19日，夏靖向被告发送《债权转让通知》，通知被告其将双方签订的《借款协议》项下权利全部转让给受让人即本案原告。2016年6月23日，原告为实现债权，委托江苏恒则律师事务所代为提起诉讼，支付律师费1867元，后原告诉诸本院。审理中，原告解释称，被告每月应当归还的金额1620.55元中本金为以25299.2元为基数除以18个月所得1405.51元，其余215.04元为利息，年利率为10.2%（月利率为0.85%）。上述事实有原告提交的《借款协议》、《还款管理服务说明书》、《信用咨询及管理服务协议（借款人）》、银行转账记录、收据三份、《信访咨询费收取告知书》、《债权转让通知》及邮寄单、《委托代理协议》、《委托扣款授权书》、律师费支付凭证及当事人陈述在案佐证。本院认为：债务人借到债权转让通知后，债务人对让与人的抗辩，可以向受让人主张；出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超出年利率24%的部分，不予支持。本案中，案外人夏靖对原告的债权已经全部转让给了本案原告，经审查，被告王加宝通过汇金公司、汇诚公司、惠民公司向第三人夏靖借款，虽合同约定金额为25299.2元，但第三人夏靖实际支付到被告王加宝账户的金额为20000元，故实际借款本金应认定为20000元。借款协议中的其余款项5299.2元为出借人夏靖依约已经支付给上述三公司的咨询费、审核费、信访咨询费、服务费，上述其他费用已经实际发生，被告目前尚未归还，依约应当优先归还该其他费用，且该费用与被告实际应付的利息、逾期违约金、罚息合计应以不超过每期未还借款本金基数、按照年利率24%计算的金额为限。经过庭审，原告认可被告实际已经归还的3241.1元为约定的前2期的本息总额，但上述计法均以本金40137.6元为基数计算，现因本院确认的借款本金为20000元，故计算基数应按20000元予以调整。被告实际每期归还了1620.55元，扣除本期按月利率0.85%的利息和每月固定应还本金外，均有超付，超付部分应优先抵扣上述利息之外年利率24%以内的其他费用（计算标准为2%-0.85%=1.15%），再有超付的折抵本金。以上述方法核算后，被告实际已经支付的其他费用为445.96元、利息为329.63元，结余本金为17534.49元（详见附表1），故被告应当归还原告的借款本金为17534.49元，尚欠原告其他费用4853.24元。现原告主张的利息、逾期违约金、罚息应以结余本金17534.49元为基数，以年利率24%的标准，从2014年7月31日起计算至实际归还之日止（其中应包括上述结欠的其他费用4853.24元）。原告为实现债权产生的律师费损失1867元，依约应当由被告承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王加宝于本判决生效之日起三日内偿还原告北京中和东方资产管理有限公司借款本金17534.49元并支付利息、逾期还款违约金、罚息、其他费用（合并以17534.49元为基数，按照年利率24%的标准，从2014年7月31日起计算至实际归还之日止）。二、被告王加宝于本判决生效之日起三日内一次性支付原告北京中和东方资产管理有限公司律师费损失1867元。如未按本判决指定期限履行付款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费688元，公告费690元，合计1378元，由被告王加宝负担1190元，原告北京中和东方资产管理有限公司自负188元。如不服本判决，当事人可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审 判 长  陈 伟人民陪审员  杨正道人民陪审员  李建川二〇一七年七月十七日书 记 员  施宗元附表1：期数本金应付本金利息0.85%其他费用1.15%已付3241.11200001111.111702301620.55（超109.44）218779.451111.11159.63215.961620.55（超133.85）结余本金17534.49合计利息329.63合计其他费用445.96