江苏省盐城市盐都区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0903民初3906号原告：中国银行股份有限公司盐城盐都支行，住所地在江苏省盐城市世纪大道619号。负责人：戴健，该支行行长。委托诉讼代理人：朱某某。委托诉讼代理人：常军，江苏一正律师事务所律师。被告：蔡勇伟。被告：张宏英。原告中国银行股份有限公司盐城盐都支行（以下简称中行盐都支行）与被告蔡勇伟、张宏英借款暨担保合同纠纷一案，本院于2017年5月27日立案后，依法适用简易程序，于2017年7月13日公开开庭进行了审理。原告中行盐都支行的委托诉讼代理人常军到庭参加诉讼，被告蔡勇伟、张宏英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中行盐都支行向本院提出请求：1、判决蔡勇伟、张宏英立即偿还借款本金298419.19元、罚息5766.15元，合计304185.34元（利息、罚息均按合同约定的方法和标准暂算至2017年4月25日），以及自2017年4月26日起至实际履行还款义务之日止的利息、罚息，利随本清；2、判决蔡勇伟、张宏英承担律师代理费16400元；3、判决我行有权对抵押物折价、拍卖或变卖抵押物的价款优先受偿；4、判决蔡勇伟、张宏英承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2010年11月11日，蔡勇伟、张宏英（甲方）与我行（乙方）签订个人房屋循环贷款额度合同，约定：我行自2010年11月11日至2020年11月11日为蔡勇伟、张宏英提供最高不超过300000元的授信额度，甲方使用本合同项下的授信额度前应逐笔与乙方签订提款协议、划款授权委托书，本合同项下，甲方使用授信额度仅限于向乙方申请贷款，贷款用途为购房、个人购车、教育助学、投资经营、其他类消费等，具体用途见提款协议。2010年11月11日。蔡勇伟、张宏英与我行签订贷款抵押合同一份，将蔡勇伟名下某某北苑8幢603室房产抵押给我行，并于2010年12月14日办理了最高额抵押登记，债权数额300000元。2016年1月27日，蔡勇伟与我行签订“融资宝”个人循环额度贷款提款协议一份，约定：提款金额为300000元，用于经营，贷款期限一年；按月付息，一次性还本，付息日为每月的11日；贷款利率按浮动利率方式执行，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为4.7125‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收40%。2016年2月2日，我行根据蔡勇伟的委托将贷款300000元支付给盐城市某某服饰有限公司。现蔡勇伟、张宏英不按约还款，经我行多次催收，至今未还。请求判如所请。蔡勇伟、张宏英未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年11月11日，蔡勇伟作为借款人（甲方）与中国银行股份有限公司盐城中小企业园区支行（以下简称中行中小企业园支行）作为贷款人（乙方）签订个人房屋循环贷款额度合同(编号为2010R2B1111001)一份，约定：乙方在本合同项下自2010年11月11日至2020年11月11日为甲方提供最高不超过300000元的授信额度，一旦甲方使用本合同项下授信额度即构成对乙方的债务，并且上述申请使用本合同项下授信额度的法律文件均构成本合同的组成部分；甲方使用本合同项下的授信额度前应逐笔与乙方签订提款协议、划款授权书方可使用，本合同项下，甲方使用授信额度仅限于向乙方申请贷款，贷款用途为购房、个人购车、教育助学、投资经营、其他类消费等，具体用途见提款协议；本合同项下每笔贷款的到期日不得晚于本合同约定的额度使用期限届满之日；本合同项下授信额度使用期限为10年，每笔借款的贷款期限从实际发放之日起开始计算，以提款协议的约定为准；本合同项下的每笔借款的贷款利率按照双方签订的提款协议中的相关约定执行；甲方的借款由乙方以转账的方式划入提款协议约定的账户内，乙方有权监督贷款的使用；本合同项下借款的还款方式有等额本息偿还法、等额本金还款法、按月付息一次还本（按月付利息，在贷款到期日一次偿还贷款本金和剩余利息）及其他还款方式；甲方未按本合同及提款协议规定归还贷款本金，贷款人有权就贷款本金逾期部分从逾期之日起计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止，贷款本金逾期的罚息利率为该笔借款所执行的贷款利率的基础上加40%的利率；甲方未按本合同和提款协议约定偿还或支付任何到期本金、利息、费用及其他任何应付款项，即构成甲方在本合同项下的违约，乙方有权宣布甲方在本合同项下已发生的所有借款本息全部立即到期，要求甲方立即偿还，有权处分抵押物，所得价款优先受偿，由此产生的费用由甲方承担；如因甲方违约，导致乙方或其代理人因催收本合同项下借款本息及有关费用或以任何合法方式处分抵押物而发生的任何费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费、公告费、评估费、拍卖费等），均由甲方承担。蔡勇伟、张宏英在该合同甲方落款处签名。同日，蔡勇伟作为抵押人（甲方）与中行盐城中小企业园支行作为抵押权人（乙方）签订贷款抵押合同一份，约定：为确保债务人蔡勇伟于乙方签署的个人房屋循环贷款额度合同而产生的全部债务的履行，甲方愿意以其有权处分的盐城市区某某北苑8幢603室的房产为该合同项下借款人的全部债务提供抵押担保，如主合同为额度合同，则本合同项下的担保为最高额抵押担保，抵押担保的债务为自2010年11月11日起至2020年11月11日止乙方与主债务人依据个人房屋循环贷款额度合同而产生的全部债务，其中担保最高本金余额不超过人民币300000元；抵押担保的主债务范围包括但不限于主合同项下的贷款本金及其利息（含罚息、复利等）、违约金、赔偿金以及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等实现债权的费用）；本合同所设立的担保具有独立性，无论何种情况，本合同不因其所担保的主合同的无效或可撤销而无效或可撤销，主合同双方解除主合同或使主合同提前到期的，本合同仍然有效，甲方对提前到期的主债务仍提供抵押担保，并对主债务人给乙方造成的损失承担担保责任。蔡勇伟、张宏英在该合同甲方落款处签名。2010年12月14日，盐城市某某北苑8幢603室经盐城市房产交易登记中心办理了抵押登记手续，中行中小企业园支行并领取盐房他证市区字第00051**号房屋他项权证，该他项权证上载明的债权数额为300000元。2016年1月27日，蔡勇伟作为借款人（甲方）与中行盐都支行作为贷款人（乙方）签订“融资宝”个人循环额度贷款提款协议一份，约定：根据甲方与乙方签订的编号为2010R2B1111001《个人房屋循环贷款额度合同》的约定，甲方向乙方申请提款；提款用途为经营，未经乙方书面同意，甲方不得改变借款用途；提款金额为300000元，贷款期限为1年，自贷款发放之日（以借款借据为准）起算，若为分期放款，则自第一个实际放款日起算，且本次提款的到期日不得晚于主合同约定的额度使用期限届满之日；本协议项下贷款利率采用浮动利率方式，首次定价日为实际放款日，首期（自其实际提款日起至本浮动周期届满之日）利率为提款日前最近适用的全国银行间同业拆借中心发布的贷款基础利率报价平均利率加135.5基点；甲方选择按月付息、一次性还本方式还款；甲方同意并授权乙方将贷款划入甲方指定的账户（户名：盐城市某某服饰有限公司；账号：12×××58；甲方未按本协议的规定，及时足额偿还任何一期贷款本息，乙方有权认为甲方在本提款协议项下的贷款本息全部提前到期，甲方应立即全部清偿；本提款协议是主合同不可缺少的组成部分，本协议项下的未尽事宜以主合同约定为准。2016年2月2日，中行盐都支行根据蔡勇伟的委托将贷款300000元汇付给盐城市某某服饰有限公司，蔡勇伟并向中行盐都支行出具了等额的借款借据，该借据上载明的借款期限为12个月，借款浮动利率为月息4.7125‰，还款方式为按月付息，贷款到期一次性归还本金法。贷款后，蔡勇伟归还了2016年2月至2017年1月期间的借款利息。贷款到期后，蔡勇伟于2017年3月21日归还中行盐都支行贷款本金1580.81元、利息1036.75元。截止2017年4月25日，蔡勇伟、张宏英尚欠中行盐都支行借款本金298419.19元、逾期罚息5766.15元，经中行盐都支行多次催要未果。为此，中行盐都支行诉至本院。另查明，2011年11月，中行中小企业园支行更名为中行盐都支行。又查明，2017年5月20日，中行盐都支行与江苏一正律师事务所签订委托律师代理合同，委托江苏一正律师事务所代理本案诉讼，并支付律师代理费16400元。本院认为，中行盐都支行与蔡勇伟、张宏英签订的个人房屋循环贷款额度合同、抵押合同及与蔡勇伟签订的“融资宝”个人循环额度贷款提款协议,其意思表示真实,亦不违背国家法律、行政法规的强制性规定，应为有效。蔡勇伟未按合同约定按时足额偿还贷款本息，应负逾期付款的违约责任。张宏英在案涉贷款额度合同借款人落款处签名且案涉借款系张宏英与蔡勇伟夫妻关系存续期间的共同债务，故张宏英对案涉贷款本息应承担共同偿还责任。中行盐都支行要求蔡勇伟、张宏英偿还尚欠贷款本金及利息（含罚息）、承担律师代理费的诉请，符合法律规定，本院依法予以支持。蔡勇伟、张宏英自愿以盐城市区某某北苑8幢603室房产为借款提供抵押担保，并经有权部门办理了抵押登记，中行盐都支行对该抵押物折价或拍卖、变卖该抵押物的价款享有优先受偿权。据此，依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第二百零三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蔡勇伟、张宏英归还原告中国银行股份有限公司盐城盐都支行借款本金298419.19元及至2017年4月25日止的利息（含罚息）5766.15元，并承担自2017年4月26日起至实际履行还款义务之日止以本金298419.19元按月利率6.5975‰计算的利息；二、被告蔡勇伟、张宏英支付原告中国银行股份有限公司盐城盐都支行律师代理费16400元；上述一、二项债务，限被告蔡勇伟、张宏英于本判决生效后十日内履行完毕。三、被告蔡勇伟、张宏英届期未偿付上述一、二项债务，则原告中国银行股份有限公司盐城盐都支行对被告蔡勇伟、张宏英抵押的盐城市区某某北苑8幢603室房产折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6109元，减半收取3054.5元，由被告蔡勇伟、张宏英负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审判员 安 红二〇一七年七月十九日书记员 周伟伟附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第61条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；(三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。3、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。