浙江省桐庐县人民法院民 事 判 决 书(2017)浙0122民初1186号原告：中国建设银行股份有限公司桐庐支行。住所地：桐庐县迎春南路**号。负责人：姜晓彦，行长。委托诉讼代理人：陆俊华，该公司员工。被告：姚旦，女，1982年5月2日出生，汉族，住桐庐县。被告：桐庐宏远房产开发有限公司。住所地：桐庐县米兰商厦*幢*********室。法定代表人：张龙。原告中国建设银行股份有限公司桐庐支行（以下简称建行桐庐支行）与被告姚旦、桐庐宏远房产开发有限公司（以下简称宏远公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月10日立案受理，依法适用简易程序。同年4月17日，裁定将本案转入普通程序，依法组成合议庭于2017年7月12日公开开庭进行了审理，并当庭宣告判决。原告建行桐庐支行的委托诉讼代理人陆俊华及被告姚旦到庭参加诉讼，被告宏远公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。原告建行桐庐支行起诉称，2012年1月11日，原告与被告姚旦订立了一份个人住房（商业用房）借款合同。借款合同约定，被告姚旦向原告借款人民币10万元用于个人购买坐落于桐庐县××时代广场××号之商业用房，借款期限10年，即自2012年1月12日至2022年1月12日，借款利息为当年基准利率上调20%，按月结息，在合同有效期内，贷款利率于每年1月1日调整一次，如未遇基准利率调整，则贷款利率不做调整。若逾期，罚息利率按本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%计收。为了保证上述借款合同的履行，被告姚旦自愿以其所购买的坐落于桐庐县××时代广场××号之商业用房设定抵押担保（登记号为桐房他证2013字第××号），抵押担保的范围为借款合同所列的贷款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）。同时，房屋出售人宏远公司自愿提供保证担保，保证期间为本合同保证条款生效之日起至本合同项下借款人的债务履行期限届满之后二年止。上述合同订立后，原告依约向被告姚旦发放了全部借款。然而贷款发放后，被告姚旦却未按合同约定偿还借款本息。事后，原告数次要求被告还款以及提出处置抵押房地产以偿还借款本息。但时至今日，被告姚旦既不还款，又未同意处置抵押房地产以偿还借款本息。请求判令：1、被告姚旦立即归还借款56112.16元，并支付借款利息（含罚息）5281.84元（利息计算至2017年2月28日），后续利息按合同约定再计；2、被告姚旦为借款作抵押的房地产依法处置后的价款由原告优先受偿；3、被告宏远公司对前述款项承担连带还款责任；4、本案诉讼费用由被告承担。原告为支持其诉讼主张，在庭审中出示并陈述了下列证据材料：个人住房（商业用房）借款合同、购房发票、交款单、个人贷款支付凭证、房屋他项权证及个人贷款对账单，证明原告主张的借款及抵押担保、保证担保事实成立，截止2017年2月28日，被告姚旦欠原告借款56112.16元、借款利息（含罚息）5281.84元。被告姚旦口头答辩称，原告违规为小产权房发放贷款。2015年9月前，被告姚旦都支付利息。因2015年11月起，被告姚旦生病后没有收入才没支付利息。被告姚旦未提供证据材料。被告宏远公司未予答辩，也未提供证据材料。原告提供的证据，被告姚旦没有异议，被告宏远公司未到庭质证，本院视其已放弃质证的权利。经审核，原告提供的证据具有证据的真实性、合法性、关联性，本院均予以认定。经审理查明：2012年1月11日，原告与被告姚旦签订了一份个人住房（商业用房）借款合同。借款合同约定，被告姚旦向原告借款人民币10万元用于个人购买坐落于桐庐县县城××时代广场××号的商业用房，借款期限120个月，即自2012年1月11日至2022年1月11日，借款利率为当年基准利率上浮20%，按月结息，在合同有效期内，贷款利率于每年1月1日调整一次，如未遇基准利率调整，则贷款利率不做调整。若逾期，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。被告姚旦自愿以其所购买的坐落于桐庐县县城××时代广场××号的商业用房设定抵押担保，并办理了抵押登记手续（房屋他项权证号为桐房他证2013字第××号）。另，作为售房人的被告宏远公司自愿为本案借款提供连带责任保证担保，保证范围为：借款本金、利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等），保证期间为本合同保证条款生效之日起至本合同项下借款人的债务履行期限届满之后二年止，且约定：无论贷款人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押等），不论上述担保何时成立、是否有效、是否为借款人自己所提供，贷款人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人自己所提供，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人均可直接要求甲方依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，保证人不提出任何异议。合同第十六条、第十七条约定借款人发生不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等情况的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。该合同还对其他有关内容作了约定。上述合同签订后，原告依约发放了10万元贷款。被告姚旦借款后未按约偿还借款本息，至2017年2月28日尚欠借款本金56112.16元及借款利息（含罚息）5281.84元。被告宏远公司也未履行保证责任。本院认为，原、被告之间签订的个人住房（商业用房）借款合同，系各方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效，各方均应遵照履行。被告姚旦借款后，负有按约归还借款并支付合法利息的义务。在履行合同过程中，被告姚旦未按约还款的行为已构成违约，原告有权依合同约定要求被告姚旦提前归还借款。被告姚旦向原告借款时，以相应的房产提供抵押担保，并已办理了抵押登记手续，该抵押物依法处置后的价款，原告享有优先受偿权。被告宏远公司为本案借款提供连带责任保证担保，且承担保证责任与抵押担保不分先后顺序，应对上述款项承担连带清偿责任。综上，原告的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告姚旦于本判决生效之日起十日内归还原告中国建设银行股份有限公司桐庐支行借款56112.16元，并支付2017年2月28日止利息5281.84元以及按合同约定自2017年3月1日起计算至借款还清之日止的利息。二、如被告姚旦未按期履行上述给付义务，原告中国建设银行股份有限公司桐庐支行对被告姚旦提供抵押的坐落于桐庐县县城富春时代广场B3-151号房产（房屋他项权证号为桐房他证2013字第××号），在依法处置后的价款内享有优先受偿权。三、被告桐庐宏远房产开发有限公司对第一项给付义务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1335元，由被告姚旦、桐庐宏远房产开发有限公司负担。原告中国建设银行股份有限公司桐庐支行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告姚旦、桐庐宏远房产开发有限公司于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。审 判 长  游荣华人民陪审员  罗 敏人民陪审员  吴林君二〇一七年七月十二日书 记 员  张 抗《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。