广西壮族自治区贺州市八步区人民法院民 事 判 决 书(2017)桂1102民初705号原告中国工商银行股份有限公司贺州分行，住所地广西贺州市八步区建设东路2号。负责人黎东屏，行长。委托代理人伍光明，员工。委托代理人龚燕勇，员工。被告赵亚弟，男，1977年3月15日出生，汉族，住广西贺州市八步区。被告麦细群，女，1979年9月10日出生，汉族，住广西贺州市八步区。原告中国工商银行股份有限公司贺州分行（以下简称“工商银行”）与被告赵亚弟、麦细群信用卡纠纷一案，本院于2017年2月24日立案受理后，依法由审判员谢振嘉担任审判长,与审判员周健、人民陪审员黄玉莲组成合议庭适用普通程序于2017年6月28日进行公开开庭审理，书记员汤灵燕担任法庭记录。原告工商银行的委托代理人龚燕勇到庭参加诉讼。被告赵亚弟、麦细群经本院公告传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2014年12月25日，被告赵亚弟向原告申办汽车分期贷款，汽车分期专项卡的卡号为62×××40，赵亚弟的妻子麦细群签订了《共同还款承诺书》。被告起初还款比较正常，但从2015年9月5日起开始违约并拖欠不还。截止2016年11月30日，被告拖欠原告信用卡透支本息32854.93元（其中透支本金25372.04元，透支利息3219.08元，滞纳金4263.81元）及分期付款未记账部分19409元，合计52263.93元。案涉信用卡的贷款起始日为2015年7月21日。原告与被告签订的《中国工商银行牡丹信用卡章程》约定，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最高500元（按月计算）。原告与被告签订的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定，费用（滞纳金除外）从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从甲方账户中扣取，透支利息按中国人民银行有关规定执行。被告违约后原告多次通过电话、短信、上门等方式对被告进行催收，但被告至今未支付尚拖欠的款项。两被告的行为违反了双方的约定，侵犯了原告的合法权益，请求法院判令：1、被告赵亚弟、麦细群向原告偿还所欠牡丹信用卡透支本息32854.93元（计至2016年11月30日的透支本金为25372.04元，透支利息3219.08元，滞纳金4263.81元，透支本息合计32854.93元，此后按牡丹卡领用合约的约定计算至欠款还清时止）及分期付款未记账部分19409元，合计52263.93元。2、本案诉讼费用全部由两被告承担。被告赵亚弟、麦细群未作答辩，在举证期限内亦未向法庭提供证据。经审理查明：2015年1月4日，被告赵亚弟与原告签订《个人自用车专项分期付款业务合同》，合同主要内容有：1、赵亚弟通过在原告处申办的个人自用车专项分期付款业务以指定信用卡透支的方式支付被告购买汽车的部分购车款，透支金额为48000元。2、赵亚弟使用信用卡透支支付购车款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还金额为1345元，以后每期偿还金额为1333元。赵亚弟每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还。3、赵亚弟应按36期向原告支付分期付款手续费，首期支付手续费金额为160元，以后每期手续费金额为160元。在此期间，被告赵亚弟向原告申办指定的牡丹信用卡，并与原告签订《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，章程及合约的主要内容有：1、持卡人在到期还款日前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。2、持卡人可按照对账单标明的最低还款额度,按照最低还款额规定还款，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，透支利息按每日0.05%计算，按月计算复利。未能在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法计算透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的5%支付滞纳金（每期违约金最高500元）。3、持卡人申请分期付款业务应遵循分期付款业务相关规则，分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及滞纳金等费用计算规则与普通消费相同。持卡人未全额偿还分期金额前，原告可根据持卡人的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性计入持卡人信用卡账户，持卡人应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还。原告审核通过后，向被告赵亚弟发放卡号为62×××40的牡丹信用卡一张,被告赵亚弟根据其与原告签订的个人自用车专项分期付款业务合同从贺州市鑫顺达汽车贸易有限公司购买小型汽车一辆（车辆登记号牌桂Ｊ×××××号小型普通客车），并以该车作为分期付款的抵押担保，将该车的抵押权人登记为原告。被告麦细群在被告赵亚弟签订《个人自用车专项分期付款业务合同》时向原告出具《共同偿债承诺书》，承诺作为《个人自用车专项分期付款业务合同》中赵亚弟所负债务的共同债务人。2015年9月5日起，被告未按照约定还款。截止2016年11月30日，被告拖欠已到期的透支本金32854.93元（其中透支本金25372.04元，透支利息3219.08元，滞纳金4263.81元）及分期付款未记账部分19409元，合计52263.93元。赵亚弟出现逾期还款后，原告多次以电话、短信等方式向其催收欠款未果，遂于2017年2月24日向本院提起本案诉讼。上述事实，有原告提交的工商银行信用卡申请表、牡丹信用卡章程、领用合约、共同偿债人承诺书、共同产权人声明书、个人自用车专项分期付款业务合同、分期付款卡用卡须知、抵押合同、机动车登记证书、信用卡交易流水明细单、信用卡欠款截图、催收记录予以证实，上述证据经庭审出示并经本院核实，予以确认。被告赵亚弟、麦细群经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃相应答辩、举证、质证的权利。本院认为：被告赵亚弟与原告签订的《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《个人自用车专项分期付款业务合同》共同形成原、被告双方信用卡合同关系，合同内容合法有效，系确定原、被告双方权利义务的依据。原告依约为被告赵亚弟提供信用卡分期付款购车服务后，被告应按照双方合同的约定向原告偿还欠款。但本案被告赵亚弟从2015年9月5日起未按照合同的约定还款，截止2016年11月30日，被告赵亚弟拖欠原告已到期的透支本金32854.93元（其中透支本金25372.04元，透支利息3219.08元，滞纳金4263.81元）及分期付款未记账部分19409元，合计52263.93元。原告要求被告赵亚弟予以偿还符合法律规定及原、被告双方合同的约定，本院予以支持，2016年11月30日起的透支利息及滞纳金按原、被告双方签订的《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算。被告麦细群自愿承诺作为本案《个人自用车专项分期付款业务合同》中赵亚弟所负债务的共同债务人，根据《中华人民共和国民法通则》第八十七条“债权人或者债务人一方人数为二人以上的，依照法律的规定或者当事人的约定，享有连带权利的每个债权人，都有权要求债务人履行义务；负有连带义务的每个债务人，都负有清偿全部债务的义务，履行了义务的人，有权要求其他负有连带义务的人偿付他应当承担的份额。”之规定，被告麦细群应与被告赵亚弟共同承担还款责任。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十七条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告赵亚弟、麦细群在本判决生效后十日内共同向原告中国工商银行股份有限公司贺州分行偿还截止2016年11月30日的信用卡分期付款欠款本金25372.04元，透支利息3219.08元，滞纳金4263.81元及分期付款未记账部分19409元，合计52263.93元。2016年11月30日起的透支利息、滞纳金按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算。本案诉讼费1106元（原告已预交553元），由被告赵亚弟、麦细群共同承担。被告赵亚弟、麦细群应承担的诉讼费用应在本判决生效后十日内向本院交纳。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贺州市中级人民法院。审 判 长  谢振嘉审 判 员  周 健人民陪审员  黄玉莲二〇一七年七月四日书 记 员  汤灵燕