广东省广州市海珠区人民法院民 事 判 决 书(2017)粤0105民初1479号原告：兴业银行股份有限公司广州海珠支行，住所地：广州市海珠区新港西路181号大院1栋中电数码城首层、四层。负责人：区恩健，行长。委托代理人：陈冬梅，广东东方昆仑律师事务所律师。委托代理人：何宇虹，广东东方昆仑律师事务所律师。被告一：王荣良，男，1965年11月28日出生，汉族，住所地福建省泉州市鲤城区，被告二：胡丽蓉，女，1969年7月8日出生，汉族，住所地福建省泉州市鲤城区，原告兴业银行股份有限公司广州海珠支行诉被告王荣良、胡丽蓉金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈冬梅到庭参加了诉讼。两被告下落不明，经本院依法公告，期限届满没有到庭参加诉讼，本院依法缺席审理了本案。本案现已审理终结。原告兴业银行股份有限公司广州海珠支行诉称：2011年4月29日，原告与二被告签订了《个人购房抵押（保证）借款合同》，合同编号为：兴银粤个抵借字（海珠）第391105714301000号，合同约定：被告以其所有的位于南村镇××村迎宾路东侧编号为0863地块海印又一城5栋1202号房提供抵押担保，借款金额为人民币98万元，借款期限120个月，自2011年4月29日起至2021年4月29日止，借款用于购买商用房。借款基准利率为中国人民银行公布的同期同档次基准利率，借款利率按百分比浮动定价，为基准利率上浮20%，亦即，实际利率等于基准利率乘以系数1.2。合同签订后，原告依照合同的约定于2012年6月13日发放借款人民币98万元给被告一。截至目前为止，被告一没有按照合同约定归还借款，经原告多次催告，被告一仍不归还借款，故提起诉讼，请求：一、请求依法判令解除原告与被告一签订的合同编号为兴银粤个抵借字（海珠）第391105714301000号个人购房抵押（保证）借款合同；二、请求依法判令被告一立即向我行偿还借款本金673382.85元及截至到2017年7月18日止的逾期利息40200.49元、逾期罚息（含复利）5921.2元，并要求被告从2017年7月19日起至款项实际清偿之日止按照合同约定计付利息及罚息复利；三、判令被告向原告支付违约金98000元；四、判令二被告偿付原告为追索上述贷款本息而支付的律师费人民币39237元；五、原告对被告一所有的位于番禺区××村镇××大道北××写字楼××房折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；六、被告二对上述第二、三、四项债务承担共同清偿责任；七、本案件诉讼费用（包括受理费、保全费、公告费等）由二被告承担。原告为证明其主张，提供了以下证据：1、结婚证，证明两被告是夫妻。2、《兴业银行广州分行个人住房（商用房）借款申请表》，证明被告向原告提出个人住房借款申请的事实。3、《个人购房抵押（保证）借款合同》，证明原、被告对借款金额、期限、还款方式、利息、罚息、争议解决办法以及违约责任的约定。4、他项权证，证明原告于2013年11月26日取得他项权证。5、借款借据，证明原告按约定向被告一发放贷款98万元的事实。6、逾期明细清单，证明被告逾期归还本金以及逾期本金、利息、复利具体明细的事实。7、律师委托合同与律师费发票，证明产生了律师费。被告王荣良、胡丽蓉没有提出答辩意见及提供证据。经审理查明：两被告于2011年3月28日向原告提交个人住房（商用房）借款申请表。2011年4月29日，原告与被告一签订《个人购房抵押（保证）借款合同》（合同编号为：兴银粤个抵借字（海珠）第391105714301000号），合同约定债权人为原告，主债务人(抵押人)为王荣良，抵押物共有人（抵押人）为胡丽蓉，借款金额98万元，借款期限120个月，自2011年4月29日至2021年4月29日，购买的房产为债务人第1套住房。借款基准利率选择中国人民银行公布的同期同档次基准利率，借款利率按百分比浮动定价，借款利率为基准利率上浮20%即实际利率等于基准利率乘以系数1.2；借款利率浮动方式采用固定日浮动，利率浮动周期为年。借款逾期，罚息利率为借款利率上浮30%。借款还本付息按固定日还本付息，自借款发放次月起每个月公历月及借款到期日为还款日。担保房产地址：南村镇××村迎宾路东侧编号为0863地块海印又一城5栋第5栋1202号房。债务人、担保人违约的，债权人可要求债务人、担保人支付本合同项下借款金额10%的违约金，因债务人、担保人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人、担保人承担。债务人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即构成借款逾期，债权人有权对逾期的借款计收罚息；债务人不能按时支付利息的，债权人有权按照本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利。罚息和复利的计结利息方式与本合同约定额借款计结利息方式一致，等。2012年6月13日，原告向被告一发放贷款98万元。原、被告于2013年11月26日办理了番禺区××村镇××大道北××写字楼××房的抵押登记，证号为粤房地他项权证穗字第0220130358号。在履行合同过程中被告逾期清还到期贷款，截止到2017年7月18日欠本金人民币673382.85元及计至2017年7月18日的利息40200.49元；罚息、复利共5921.2元。另查，原告为提起本次诉讼委托了广东东方昆仑律师事务所，并支付了律师费39237元。经开庭质证，被告没有到庭参加诉讼，视为放弃质证权利，本院对原告提供的证据依法审查后，予以确认。本院认为：原告与被告王荣良签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》没有违反国家法律及行政法规的规定，是有效合同。被告王荣良本应按照合同约定，按月足额偿还借款，但被告王荣良未能按照合同约定按月归还贷款，故原告起诉要求解除《个人购房抵押（保证）借款合同》符合双方约定，本院予以支持。合同解除后，被告王荣良应将尚欠的借款本金673382.85元以及截止至2017年7月18日的利息40200.49元，罚息、复利共5921.2元给原告；2017年7月19日之后的利息应以未到期本金（673382.85元-96438.12元）576944.73元为基数按合同约定的以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%计算；2017年7月19日之后的罚息、复利应以逾期供款136638.61元（逾期本金96438.12元+利息40200.49元）为基数按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%再上浮30%计算。在被告王荣良不能清偿债务时，原告有权以抵押房产折价或者以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿。对于原告要求被告胡丽蓉对被告王荣良的债务承担共同清偿责任的请求，上述债务发生在两被告夫妻关系存续期间，应作为夫妻共同债务，故原告的该项诉讼请求有理，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条以及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、解除原告与被告王荣良签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》；二、被告王荣良在本判决生效之日起十日内向原告清还借款本金673382.85元，利息40200.49元，罚息、复利共5921.2元；并从2017年7月19日起至实际清偿之日止以未到期本金576944.73元为基数按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%计付利息；从2017年7月19日起至实际清偿之日止以逾期供款136638.61元为基数按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%再上浮30%计付罚息、复利;三、被告王荣良在本判决生效之日起10日内向原告支付违约金98000元；四、被告王荣良在本判决生效之日起10日内支付律师费39237元给原告;五、被告胡丽蓉对本判决第二、三、四项确定的还款义务承担连带还款责任；六、如两被告届期不清付本判决第二、三、四项所确定的债务时，原告有权以被告王荣良所有的番禺区南村镇番禺大道北383号写字楼5栋1202房折价或拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费13600元，诉讼保全费4640元，由两被告负担。上述受理费已由原告预交，原告同意由两被告在履行本判决时将其应负担的受理费直接支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  陈荫亭人民陪审员  钟木兰人民陪审员  凌娟娟二〇一七年七月二十四日书 记 员  黄安琪