安徽省祁门县人民法院民 事 判 决 书(2016)皖1024民初689号原告：中国建设银行股份有限公司祁门支行，住所地安徽省祁门县中心北路57号。法定代表人：吴立志，该银行行长。委托诉讼代理人：谢长春，男，该银行客户经理,被告：许景魁，男，住安徽省祁门县。被告：许本龙，男，住安徽省祁门县。被告：朱代凤，女，住安徽省祁门县。原告中国建设银行股份有限公司祁门支行与被告许景魁、许本龙、朱代凤金融借款合同纠纷一案，本院于2016年12月1日受理后,依法适用普通程序，于2017年6月8日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司祁门支行委托诉讼代理人谢长春已到庭参加诉讼，被告许景魁、许本龙、朱代凤经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司祁门支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令三被告立即清偿所欠借款人民币294696.50元及利息、罚息等3917.93元（利息、罚息暂计算至2016年11月22日，之后按借款合同约定支付至借款全部清偿之日）；2、判令原告在上述贷款本息内对被告许景魁所有的坐落于祁门县鲲鹏岭秀城6幢1单元201室的一套已抵押房屋（面积为131.34平方米）予以折价、变卖、拍卖的价款享有优先受偿权；3、本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：被告许景魁、许本龙、朱代凤因购买位于祁门县鲲鹏岭秀城6幢1单元201号住房而向原告申请个人住房贷款。2012年8月13日，原、被告双方签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：被告向原告借款人民币368000元，借款期限168个月（即从2012年8月13日至2026年8月13日），合同中还对贷款利率及逾期还款的罚息利率、还款方式、费用承担等进行了约定。被告以其购买的上述住房作为抵押，并办理了抵押登记。2012年8月29日，原告按约发放了全部贷款。但被告并未按约定还款，原告只得多次催讨。截止到2016年11月22日，被告又连续3期未清偿到期贷款，原告只得向被告发���《个人贷款过期催款通知书》，要求被告清偿全部借款本息。但自2016年10月起，被告未偿还过借款。截止到目前，被告已连续拖欠借款3期。根据《借款合同》第十六条、十七条的约定，在“借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项”时,贷款人有权“宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用”或“以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用”。另根据《借款合同》第四十二条的约定，凡因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，协商不成的，向贷款人住所地人民法院起诉。鉴此，原告为维护自己的合法权益，特依法向贵院提起诉讼，望贵院支持原告的诉请。被告许景魁、许本龙、朱代凤在法定期限内未向本院提交书面答辩意见，亦未到庭应诉。原告中国建设银行股份���限公司祁门支行为证明自己的主张已向法院提交以下证据材料：证据1、营业执照、机构代码证、负责人的身份证复印件，证明原告的主体诉讼资格；证据2、借款申请表、调查报告、诚信保证书、房屋状况证明，证明被告向我行申请贷款的事实；证据3、借款人的身份证、户口本、结婚证，证明被告的主体资格；证据4、许本龙经营状况证明材料，证明被告的还款能力；证据5、购房首付款材料，商品房预售备案表，证明被告购房的真实性；证据6、商品房买卖合同、个人住房借款合同，证明被告向我行借款事实；证据7、建行发放贷款材料，房地产他项权证，证明被告在我行贷款及抵押的相关材料及事实；证据8、催款通知书，证明被告欠款，我行按照相关合同约定催款的事实。证据9、被告许景魁个人所有的坐落于祁门县鲲鹏岭秀城6幢1单元201室的房屋（面积为131.34平方米）的房产证复印件一份,证明该房屋归许景魁个人所有。被告许景魁、许本龙、朱代凤在法定期限内未提交书面证据材料。本院依法调取了如下证据：证据1、两张照片，说明被告许本龙、朱代凤原来在祁门县历口镇承租海尔专卖店店面，现许本龙、朱代凤已经外出躲债，不再承租该店面；证据2、（2016）皖1024民初424号案件的公告一份，（2016）皖1024民初309号案件和（2016）皖1024民初468号案件的三张送达回证，说明被告许景魁、许本龙、朱代凤外出躲债，下落不明。原告中国建设银行股份有限公司祁门支行提交的证据材料，均经庭审举证，但被告许景魁、许本龙、朱代凤未到庭应诉，无法质证。原告中国建设银行股份有限公司祁门支行提交的证据1、2、3、4、5、6、7、8、9能够相互印证，与当���人陈述一致，本院依法审查确认并在卷佐证。本院依法调取的证据1、2，原告中国建设银行股份有限公司祁门支行无异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告许景魁、许本龙、朱代凤因购买位于安徽省祁门县鲲鹏岭秀城6幢1单元201室的房屋一事向原告中国建设银行股份有限公司祁门支行申请个人住房贷款。2012年8月13日，原告中国建设银行股份有限公司祁门支行与被告许景魁、许本龙、朱代凤签订了合同编号为340697400-011-2012000162号的《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：被告许景魁、许本龙、朱代凤向原告中国建设银行股份有限公司祁门支行借款的借款本金为人民币368000元；借款期限为168个月（自2012年8月13日起至2026年8月13日止）；贷款用途为借款人用于购置祁门县鲲鹏岭秀城6��1单元201室的商品房；贷款利率为浮动利率，借款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；还款方法为每月等额本息还款法（合同签订时的每1个月归还的本息金额为3351.77元）；本合同项下担保方式为抵押加最高额保证；抵押财产为许景魁所有的坐落于祁门县鲲鹏岭秀城小区6幢1单元201室的一套房屋；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用均由借款人承担。同时，原告中国建设银行股份有限公司祁门支行与被告许景魁、许本龙、朱代凤所签订的《个人住房（商业用房）借款合同》还对双方的借贷条款、担保条款、违约责任条款、其他约定条款等格式化条款进行了约定。同日，原、被告双方在祁门县房地产管理中心与祁门县国土资源局分别办理了抵押登记，领取了房地产他证祁房字第20140008**号房地产他项权证、皖祁他项（2014）第485号土地他项权利证明书，设定的抵押权期限是自2012年8月13日起至2026年8月13日止。2012年8月29日，原告中国建设银行股份有限公司祁门支行按约向被告发放了全部贷款。自2012年9月份至2016年5月份，被告许景魁按照合同约定如期向原告中国建设银行股份有限公司祁门支行进行了还款，总共归还借款本金73303.5元、利息82290.01元。2016年11月7日，因被告许景魁、许本龙、朱代凤连续3期未清偿到期贷款，原告中国建设银行股份有限公司祁门支行向被告发出了《个人贷款过期催款通知书》，要求被告清偿全部借款本息。2016年12月1日，原告中国建设银行股份有限公司祁门支行以被告许景魁、许本龙、朱代凤逾期不偿还借款为由向本院起诉，要求法院判决：1、依法判令三被告立即清偿所欠借款人民币294696.50元及利息、罚息等3917.93元（利息、罚息暂计算至2016年11月22日，之后按借款合同约定支付至借款全部清偿之日）��2、判令原告在上述贷款本息内对被告许景魁所有的坐落于祁门县鲲鹏岭秀城6幢1单元201室的一套已抵押房屋（面积为131.34平方米）予以折价、变卖、拍卖的价款享有优先受偿权；3、本案的诉讼费由被告承担。本院认为：原告中国建设银行股份有限公司祁门支行与被告许景魁、许本龙、朱代凤签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规等强制性规定，属有效合同，当事人均应依约履行合同义务。同时，原告中国建设银行股份有限公司祁门支行与被告许景魁依据该合同依法办理了相关抵押登记，抵押权已依法设立。借贷双方应恪守信用，严格履行合同。原告已依约向被告发放借款，被告应按约定的期限履行还款及付息义务。现被告逾期未能按约还款已构成违约，本案原告依合同约定有权要求被告提前偿还借款本金及所欠利息、罚息，并提前实现抵押权优先受偿。原告中国建设银行股份有限公司祁门支行的诉讼请求事实清楚、证据充分，符合双方的约定及法律规定，本院依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十九条、第九十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告许景魁、许本龙、朱代凤于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司祁门支行本金294696.50元及利息、罚息3917.93元（该利息、��息计算至2016年11月22日止，自2016年11月23日起至本金全部清偿之日止的利息、罚息，按照双方签订的借款合同约定的利率、罚息利率计算至被告实际付清之日止）。二、原告中国建设银行股份有限公司祁门支行在上述贷款本息内对被告许景魁所有的坐落于祁门县鲲鹏岭秀城6幢1单元201室的一套已抵押房屋（面积为131.34平方米）予以折价、变卖、拍卖的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5779元，公告费900元，由被告许景魁、许本龙、朱代凤负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按���方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省黄山市中级人民法院。审 判 长  卫德平审 判 员  黄汪滢人民陪审员  许仙桃二〇一七年七月三日书 记 员  洪燕萍附相关法条：《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第八十九条依照法律的规定或者按照当事人的约定，可以采用下列方式担保债���的履行：（一）保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿。（二）债务人或者第三人可以提供一定的财产作为抵押物。债务人不履行债务的，债权人有权依照法律的规定以抵押物折价或者以变卖抵押物的价款优先得到偿还。（三）当事人一方在法律规定的范围内可以向对方给付定金。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行债务的，无权要求返还定金；接受定金的一方不履行债务的，应当双倍返还定金。（四）按照合同约定一方占有对方的财产，对方不按照合同给付应付款项超过约定期限的，占有人有权留置该财产，依照法律的规���以留置财产折价或者以变卖该财产的价款优先得到偿还。第九十条合法的借贷关系受法律保护。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产��价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。