广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2015)东一法南民二初字第112号原告冯良菊，女，1964年3月13日出生，汉族，住四川省营山县，委托代理人汪华梅，系广东林德律师事务所律师。被告中国平安人寿保险股份有限公司东莞中心支公司，住所地：广东省东莞市南城区新城石竹路3号广发金融大厦物业主楼3楼10-2、02、03单元及主楼17楼整层，注册号:441900000052301。法定代表人董国华。委托代理人朱杰、王曦，均系中国平安人寿保险股份有限公司东莞中心支公司员工。原告冯良菊诉被告中国平安人寿保险股份有限公司东莞中心支公司人身保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由代理审判员王晓坤适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人汪华梅，被告的委托代理人朱杰、王曦到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2011年11月12日，原告以自己为投保人，以自己为被保险人及受益人在被告处投保了主险“平安智胜人生终身寿险（万能型）”即“智胜人生（821）”，及附加长险“平安附加智胜人生提前给付重大疾病保险”即“智胜重疾（822）”，附加险“平安附加健享人生住院费用医疗保险（A）”即“健康人生A（521）”，保险合同号码为P040000006828789。主险“智胜人身（821）”基本保险金额为120000元，保险期限为终身，缴费期限不限，期交保费为6000元，每年交费一次。“智胜重疾（822）”基本保险金额为80000元，保险期限为终身。“健康人生A（521）”两份含可选，年交保费528元，每年交保费一次，每次住院基本部分医疗费用的给付限额每份3000元，可选部分非器官移植手术费用每份给付限额1500元。被告同意承保，收取了原告的保险费，并开具了发票。原告每年按约定缴交了保险费。2013年7月25日，原告被家人发现昏迷不醒，随即被送往大朗医院治疗，因大朗医院未能查清病因，遂要求家属将病人转往上级医院治疗。后原告被送往东华医院治疗。经颅脑CT检查及2013年7月25日全脑血管造影术，原告被诊断为自发性蛛网膜下腔出血及左侧颈内动脉后交通动脉瘤。2013年7月29日在全麻下行左侧后交通动脉瘤栓塞术，2013年9月10日出院。2013年8月28日，原告丈夫廖仁祥提交理赔资料给被告，要求支付智胜重疾（822）”保险金80000元，但被告没有支付。廖仁祥于2013年9月28日收到被告的理赔决定书，被告通知廖仁祥，解除P040000006828789号保险合同，并拒绝支付保险金。原告丈夫多次要求被告支付保险金，但被告至今未予支付，因此，原告诉请法院判令：一、被告向原告支付重大疾病保险金80000元、住院费用保险金6000元、非器官移植手术费用保险金3000元，共计89000元；二、被告向原告支付利息损失，以89000元为本金，按中国人民同期贷款率计至付清时止；三、被告承担本案的诉讼费用。被告辩称，1、原告与被告在2011年11月12日签订案涉保险合同，双方意思表示真实，案涉合同依法成立生效。2、投保前原告曾于2008年11月10日在东莞市大朗医院就诊，确诊为高血压的严重疾病，而原告在投保时在被告书面询问原告是否存在高血压病史的情况下隐瞒了其在东莞市大朗医院确诊为高血压的情况，违反了保险法规定的如实告知义务，严重的影响了被告是否同意承保的意思表示。3、根据保险法第16条以及保险合同关于如实告知的约定被告对于本次事故拒付解约，符合法律及合同的规定。4、退一步假如原告不存在违反如实告知法律义务的行为，其在本案中诉请重大疾病保险金的要求也是没有事实和法律依据的，因为原告并未证明其所患疾病符合保险合同约定的关于重大疾病中符合哪一个类型以及是否满足该类型重大疾病的所有条件，故此原告应当承担举证不能的法律责任。5、综上，被告拒付解约的决定符合法律规定，而原告的诉请无事实和法律依据，请求人民法院予以驳回。经审理查明，2011年11月12日，原告在被告处投保主险“平安智胜人生终身寿险（万能型）”即“智胜人生（821）”，及附加长险“平安附加智胜人生提前给付重大疾病保险”即“智胜重疾（822）”，附加险“平安附加健享人生住院费用医疗保险（A）”即“健享人生A（521）”，保险合同号码为P040000006828789。主险“智胜人身（821）”基本保险金额为120000元，保险期限为终身，缴费期限不限，期交保费为6000元，每年交费一次。“智胜重疾（822）”基本保险金额为80000元，保险期限为终身。“健享人生A（521）”两份含可选，年交保费528元，每年交保费一次，每次住院基本部分医疗费用的给付限额每份3000元，可选部分非器官移植手术费用每份给付限额1500元。2013年7月25日，原告被家人发现昏迷不醒，随即被送往大朗医院治疗，因大朗医院未能查清病因，遂要求家属将病人转往上级医院治疗，原告在东莞市大朗医院花费医疗费3085.90元。后原告被送往东华医院治疗。经颅脑CT检查及2013年7月25日全脑血管造影术，原告被诊断为自发性蛛网膜下腔出血及左侧颈内动脉后交通动脉瘤。2013年7月29日在全麻下行左侧后交通动脉瘤栓塞术，2013年9月10日出院，在东华医院住院期间共花费手术费等医疗费用118988.9元。2013年8月28日，原告丈夫廖仁祥提交理赔资料给被告，要求支付智胜重疾（822）”保险金80000元，但被告没有支付。廖仁祥于2013年9月28日收到被告的理赔决定书，被告通知廖仁祥，解除P040000006828789号保险合同，并拒绝支付保险金。在投保时，原告在投保书询问事项中均选择“否”，包括过去五年内是否曾住院检查或治疗、是否存在高血压等心血管疾病等。原告并在电子投保确认书中签字，确认关于本次投保的相关问卷等陈述确实无误。被告向本院提交了原告2008年11月10日至2008年11月16日在东莞市大朗医院的入院记录单、手术记录单、出院小结，入院记录单既往史记载有高血压病史5年、未行降压治疗、有支气管病史2年的记载，出院小结中有入院诊断、出院诊断为为会厌囊肿、高血压病。原告提交的2013年7月25日东莞市大朗医院入院记录单显示，原告在入院治疗时，现病史由家属代述，否认高血压病史。而原告提供的东莞市东华医院入院记录中过去史中有“既往有可疑高血压病史”的记载。以上事实，有原告提交的保险合同、东莞市大朗医院入院记录、大朗医院出院小结、大朗医院费用清单及收费票据、东华医院门诊病历、东华医院入院记录、东华医院出院小结、东华医院手术记录、东华医院病情危重通知书、东华医院疾病证明书、东华医院住院病人已结算费用明细清单及收费票据、理赔申请材料交接凭证、理赔决定通知书，被告提交的保险合同条款、访谈笔录、投保书、1080单证、东莞市大朗医院耳鼻喉科手术知情同意书、东莞市大朗医院入院记录单、出院小结、手术记录单，以及庭审笔录等附卷为证。本院认为，本案为保险合同纠纷，本案的争议焦点是原告在投保时有无履行如实告知义务、被告以原告在投保时未履行告知义务为由拒赔是否充分。原告在向被告投保时填写的投保书包含了被告的询问事项，该告知事项主要内容为对原告健康状况的询问，对于该些询问事项，原告具有如实告知的义务。原告在投保书询问事项中均选择“否”，包括过去五年内是否曾住院检查或治疗、是否存在高血压等心血管疾病等。而从被告所提交的原告2008年11月10日至2008年11月16日期间在东莞市大朗医院的入院记录单、手术记录单、出院小结等证据可以看出，原告在投保前五年曾住院治疗过；入院记录单既往史记载有高血压病史5年、未行降压治疗、有支气管病史2年的记载，该记载内容显示是医疗机构根据原告陈述而所做的记录。因此，原告在投保时并未就与其健康状况的询问事项向被告如实告知，被告依法有权解除案涉保险合同，因此，被告2013年9月28日通知原告解除案涉保险合同后，对于合同解除前所发生的案涉保险事故，被告无须承担给付保险金的责任，原告诉请被告支付保险金及利息损失，本院依法不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条的规定，判决如下：驳回原告冯良菊的全部诉讼请求。本案受理费1098.01元，原告已预交，由原告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。代理审判员  王晓坤二〇一五年三月二十三日书 记 员  梁家玲