成都市新都区人民法院民 事 判 决 书(2017)川0114民初968号原告成都农村商业银行股份有限公司新都龙桥分理处，住所地成都市新都区。负责人康某某，主任。委托代理人伍某某，男，1972年8月11日出生，汉族，住成都市新都区，系公司员工，特别授权代理。委托代理人夏某某，男1983年3月4日出生，汉族，住成都市新都区，一般授权代理。被告冯某某，女，1980年11月5日出生，汉族，住成都市青白江区，被告寇某某，男，1979年11月24日出生，汉族，住成都市青白江区，被告冯某某2，男，1982年3月3日出生，汉族，住成都市金堂县，原告成都农村商业银行股份有限公司新都龙桥分理处与被告冯某某、寇某某、冯某某2金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月10日受理后，因被告冯某某、寇某某、冯某某2无法查找，本案依法组成合议庭。并于2017年4月9日向被告冯某某、寇某某、冯某某2公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、告知合议庭组成人员通知书及开庭传票。2017年7月4日在第四审判法庭第一次公开开庭审理。原告的委托代理人伍某某到庭参加诉讼，被告冯某某、寇某某、冯某某2经本院公告送达传票未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告成都农村商业银行股份有限公司新都龙桥分理处向本院提出诉讼请求：请求判令1.被告冯某某、寇某某立即归还借款本金人民币90400元；2.被告冯某某、寇某某立即支付上述借款的利息、罚息，从2016年9月28日起，按合同约定利率21%为标准计算；3.被告冯某某、寇某某按合同约定对未还本金10%计收违约金9040元；4.被告冯某某、寇某某支付从本案立案之日起至本息实际清偿完毕之日止，对欠息、罚息以年利率21%为标准计算的复利；5.原告对被告冯某某、寇某某用于抵押的房产一：享有抵押权，并有权在被告不履行上述诉讼请求的债务时，对抵押财产折价或者进行拍卖、变卖该抵押财产的价款优先受偿；事实和理由：原告于2015年9月29与被告冯某某、寇某某签订的《小微借款合同》，约定冯某某、寇某某借款额度为170729.92元，用于补充流动资金，借款期限为12个月，自2015年9月29日至2016年9月28日，实际用款期限与合同一致，并约定贷款利率为14%，贷款逾期利息的罚息按照贷款利率上浮50%计算，合同一并约定违约的情形及相应的违约处理。同日，原告与被告冯某某、寇某某、冯某某2签订了《抵押合同》，合同约定被告冯某某、寇某某、冯某某2以三处抵押物对上述债务进行抵押担保，担保范围包括本金、利息（罚息和复利）及原告实现债权的所有费用。上述合同签订后，原告按照合同约定向被告支付170729.92元借款，截止2016年9月28日贷款到期，原告未履行还款义务，尚欠原告贷款本金90400元，原告在多次催收后，被告冯某某、寇某某一直未支付借款本息。为维护合法权益，原告特诉至本院，请求判如所请。被告冯某某、寇某某、冯某某2未提交答辩状，亦未到庭进行答辩、质证。经审理查明，2015年9月29日，被告冯某某、寇某某作为借款人与原告成都农村商业银行股份有限公司新都龙桥分理处签订《小微借款合同》，合同约定借款人冯某某、寇某某向成都农村商业银行股份有限公司新都龙桥分理处借款170729.92元用于补充流动资金。约定借款期限为12个月，约定贷款利率为年利率14%，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。此后，原告成都农村商业银行股份有限公司新都龙桥分理按照合同约定将70729.92元借款本金转入被告冯某某、寇某某指定银行账户。同日，被告冯某某、寇某某、冯某某2与原告成都农村商业银行股份有限公司新都龙桥分理处签订《抵押合同》，约定以被告冯某某、寇某某所有的房产以及被告冯某某、寇某某共同所有的房产设定抵押，为上述主债务提供抵押担保。担保范围为债权本金、违约金、赔偿金、及其他款项，抵押权的存续期间为被担保的债权诉讼时效届满之日止。另查明，原告成都农村商业银行股份有限公司新都龙桥分理处已于2015年9月22日对上述三处用于设定抵押的房产进行抵押登记。以上事实有《小微借款合同》、《抵押合同》、成都农商行个人借款凭证、房屋产权证、房屋他项权证等证据在卷为证。本院认为，原告成都农村商业银行股份有限公司新都龙桥分理处与被告冯某某、寇某某签订的《小微借款合同》，是当事人双方的真实意思表示，其形式合法、内容真实且不违反法律和行政法规的强制性规定，故本院对于该份合同的法律效力予以认可。按照协议约定，借款人冯某某、寇某某有按期归还借款本金和利息的义务。根据原告所举证据所反映的客观事实，直至借款合同约定还款期限届满，被告冯某某、寇某某仍未履行完归还借款本金及利息的义务。根据《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，被告冯某某、寇某某应向原告归还借款本金、利息以及合同约定的罚息、复利。因此，对于原告诉请判令被告冯某某、寇某某立即归还未清偿的剩余借款90400元的诉讼请求，本院予以支持。根据《小微借款合同》第一条第四项“本合同项下借款利率适用固定利率，年利率14%”的约定以及第七条第四款对罚息及复利计算方式的约定，对于原告诉讼请求的第二项，结合被告冯某某、寇某某违约的事实，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法”之规定，结合《小微借款合同》第七条第三项约定，对于原告诉请被告冯某某、寇某某按合同约定对未还本金的10%计收违约金的额诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。原告对于复利计算方式的诉讼请求，符合《小微借款合同》第七条的约定，本院予以支持。关于原告与三被告签订的《抵押合同》，该合同意思表示真实，符合法定形式，并经双方同意进行相关权属登记，故本院认可其效力。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”、第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”、第四十二条第二款“以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门”的规定，原告已与三被告签订书面形式的抵押合同，并取得抵押登记，故依法对《抵押合同》中所约定的三处房产享有抵押权。对于原告诉讼请求中的第五项，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四、第四十二条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告冯某某、寇某某于本判决生效之日起十日内向原告成都农村商业银行股份有限公司新都龙桥分理处归还借款本金90400元；二、被告冯某某、寇某某向原告成都农村商业银行股份有限公司新都龙桥分理处支付罚息（以90400元为基数从2016年9月28日起至实际清偿完毕之日止按年利率21%为标准计算）；三、被告冯某某、寇某某向原告成都农村商业银行股份有限公司新都龙桥分理处支付违约金9040元；四、被告冯某某、寇某某向原告成都农村商业银行股份有限公司新都龙桥分理处支付所欠利息、罚息的复利（从2017年2月10日起至实际清偿完毕之日止以年利率21%为标准计算）；五、原告成都农村商业银行股份有限公司新都龙桥分理处对被告冯某某、寇某某、冯某某2用于设定抵押的三处房产享有优先受偿权。在被告冯某某、寇某某未全部履行本判决第一、二、三、四项时，原告成都农村商业银行股份有限公司新都龙桥分理处对折价或拍卖、变卖上述抵押财产所得价款享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2060元，公告费600元，共计2660元，由被告冯某某2、冯某某、寇某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  胡辟江人民陪审员  张俊祥人民陪审员  朱兆群二〇一七年七月十二日书 记 员  马 睿