四川省乐山市市中区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)川1102民初2750号 原告：深圳市诚信祥融资担保有限公司，住所地：深圳市福田区。 法定代表人：蒋维成，该公司执行董事。 委托诉讼代理人：童佳，四川理明律师事务所律师。 委托诉讼代理人：邹晓明，四川理明律师事务所律师，特别授权。 被告：陈利蜀，男，1981年6月3日出生，汉族，居民，住四川省乐山市市中区。 原告深圳市诚信祥融资担保有限公司（以下简称诚信祥担保公司）与被告陈利蜀追偿权纠纷一案，本院于2018年4月25日立案后，依法适用普通程序，于2018年8月20日公开开庭进行了审理。原告诚信祥担保公司的委托诉讼代理人邹晓明到庭参加诉讼，被告陈利蜀经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告诚信祥担保公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告偿还由原告代为支付的代偿款3789.63元及利息（从2018年2月27日起至付清之日止以3789.63元为基数按照年利率6%计算）；二、判令被告承担本案的诉讼费。事实和理由：2015年1月18日，被告为购买乐山市中心城区天俊电脑经营部（以下简称天俊经营部）的宏基K550C电脑而寻求借款，与借款服务中介深圳普惠快信金融服务有限公司（以下简称普惠快信公司）签署了《个人借款申请表》《授权委托书》等相关协议，授权普惠快信公司以被告名义借款。依据被告授权，普惠快信公司通过北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司（以下简称弘合公司，经营“有利网”平台）签署《借款协议》进行借款，借款4020元，其中商品价款3350元（由商家收取），借款管理费670元（普惠快信公司及第三方服务方收取），并由原告承担担保责任。2015年1月18日，被告从商户处领取该商品，《借款协议》实际履行。根据被告签署的《借款协议》约定，被告还款期数12期，但被告未依约还款，致使原告于2018年2月27日支付代偿款（包括剩余未还本金、欠款利息及逾期利息）3789.63元。原告为维护其合法权益，特向本院提出如上诉请。 被告陈利蜀未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了《有利网借款协议》《个人借款申请表》《个人借款合同条款与条件》《还款提示单》《商品交付确认书》《授权委托书》《逾期客户信息及应还款明细》《代偿逾期借款情况证明》及被告陈利蜀的身份证和银行卡复印件等证据，被告未到庭发表质证意见。原告提供的证据符合证据的“三性”，本院予确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年1月18日，被告为在天俊经营部购买宏基K550C电脑寻求借款，并与借款服务中介--普惠快信公司签署了《授权委托书》《个人借款申请书》《个人借款合同条款与条件》等相关文书，双方约定：被告向商户天俊经营部购买宏基K550C电脑，商品总价款为4200元，首付金额850元，借款金额3350元；借款分12期还款，每月还款金额为408元，首次还款时间为2015年2月18日；被告授权普惠快信公司代为其寻找出借人，代为其签署借款合同；普惠快信公司向被告收取客户服务费（按月收取并包含在第一期期款中）和借款管理费（收取方式为在借款发放时一次收取）。同日，被告签署了《商品交付确认书》，确认交付商品为宏基K550C电脑，交付商品单价为4200元，交付时间为2015年1月18日。 2015年1月19日，普惠快信公司根据被告陈利蜀的委托，以陈利蜀名义（协议称甲方）与出借人（协议称乙方，“有利网”用户名为ty1084659702)、普惠快信公司（协议称丙方）、诚信祥担保公司（协议称丁方）、弘合公司（协议称戊方）共同签订编号《有利网借款协议》，协议主要约定：1.出借人ty1084659702出借金额为4020元，借款期限12月，每期应收本息（等额本息）357.17元，还款起止日期：2015年1月19日起至2016年1月19日止；2.丙方同意为本协议下甲、乙双方的债权债务提供咨询服务和贷后管理工作；3.丁方同意在甲方未按时偿还债务时立刻承担连带责任保证责任，保证范围为甲方的借款本金、利息、逾期罚息、违约金以及为实现权利所支出的全部费用（包括但不限于律师费、诉讼费等），保证期限自本协议项下借款发放之日起到借款到期后2年止；4.丁方根据上述规定承担保证责任后，有权向甲方进行追偿；5.如丁方未及时履行代偿责任，从而造成逾期还款的，应按照甲方尚未清偿的全部剩余本金与利息之和，自逾期之日按0.05%/日利率按日计收逾期罚息，并按0.05%/日利率按日计收逾期违约金。逾期罚息由乙方收取，逾期违约金由戊方收取。协议签订后，弘合公司经营的“有利网”依据出借人的委托以及被告的授权，向商户指定账户支付了被告用于购买商品的借款及管理费。 被告陈利蜀在借款后未按照合同约定履行还本付息义务。原告基于上述《有利网借款协议》内容，依约承担了连带责任保证责任，于2018年2月27日代被告偿还了借款本金2403.12元、欠款利息168.22元、逾期利息1218.28元，共计3789.63元。 另查明，被告陈利蜀在借款后，分别于2015年2月19日、2015年3月19日、2015年4月19日、2015年5月19日、2015年5月19日每月偿还借款408元。 本院认为，依法成立的合同，对双方当事人具有约束力，当事人应当按照合同的约定履行自己的义务。本案中，被告委托普惠快信公司向弘合公司的“有利网”平台上的出借人借款，在被告逾期未偿还借款本息的情况下，原告代被告偿还了借款本息，根据合同约定及法律规定，原告代偿的金额中符合法律规定的部分有权向被告追偿。 一、关于代偿金额中符合法律规定的部分应如何确定的问题。（一）消费者通过互联网金融借款购买商品系近年来出现的新的商业模式，但不管何种商业模式，均不得规避法律的禁止性规定。法律禁止通过增加中介环节、增加收费项目的形式变相地增加借款利息，以达到超过法律及司法解释规定的利率上限的目的。同时，借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。案涉《有利网借款协议》约定的借款本金4020元包含有借款管理费670元和购买商品借款3350元，而借款管理费在本案中高达到商品借款金额的20%，属于通过增加中介环节收费的形式，变相地增加借款人的利息，且借款管理费因已在借款时扣除，故不得计入借款本金。（二）出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。本案中，原告所代偿的利息和借款管理费之和远远超过了年利率24%，对超过的部分本院不予支持，并依法确认本案利息及借款管理费为：以借款中的货款3350元为基数，按照年利率24%自2015年1月19日（实际借款之日）计算至2015年2月19日（31天），计69.23元（3350元×24%÷360天×31天），被告还款408元，扣除管理费、利息共计69.23元，余338.77元，抵扣货款，品迭货款余3011.23元。按上述计算方法，依次计算，至2015年6月19日被告尚欠货款1569.88元。2015年6月20日至2018年2月27日以1569.88元为基数按年利率24%计算的管理费、利息为1028.80元，合计为2598.68元，代偿超过的金额不予支持。 二、关于原告主张的资金占用损失应如何认定问题。被告逾期未归还借款本息，致使原告承担保证责任，其行为构成违约，依法应承担违约责任。原、被告未对原告承担保证责任后行使追偿权的违约损失进行约定，原告主张按年利率6%计算，与其实际损失相当，本院予以支持，但计算基数应以前述确定的符合法律规定的代偿金额为准。 综上所述，原告的部分诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条、第二百条，《中华人民共和国担保法》第三十一条,《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、在本判决生效之日起十日内，被告陈利蜀支付原告深圳市诚信祥融资担保有限公司代偿货款、利息、服务费共计2598.68元及利息（利息从2018年2月27日起至付清之日止以2598.68元为基数按照年利率6%计算）； 二、驳回原告深圳市诚信祥融资担保有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，从确定的给付期限届满之日起加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，由被告陈利蜀负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审 判 长 宋  晓  轩 人民陪审员 汪霞 人民陪审员 杜智慧 二〇一八年八月二十日 书记员蒲澍