河南省偃师市人民法院民 事 判 决 书(2018)豫0381民初1545号原告：任莹莹，女，1987年2月24日生，汉族，住偃师市。委托诉讼代理人：袁晓晖、马优优，河南铭志律师事务所律师。被告：中国平安人寿保险股份有限公司洛阳中心支公司。住所地：洛阳市涧西区南昌路150号六合国际大厦B座。统一社会信用代码：914103007522910663负责人：赵磊。委托诉讼代理人：董康，王久安，该公司员工。原告任莹莹诉被告中国平安人寿保险股份有限公司洛阳中心支公司（以下简称平安人寿保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告任莹莹及其委托诉讼代理人袁晓晖、马优优、被告平安人寿保险公司的委托诉讼代理人董康到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告任莹莹向本院提出诉讼请求：1、判令被告给付原告保险金13万元；2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年6月15日，被告公司主管郑某邀请原告父母，讲解、推荐保险产品平安人寿鑫盛终身寿险（分红型，2017）。同年6月25日，经郑某再次推荐，原告父母同意办理，郑某用手机录单进入人工核保环节、体检。2017年6月27日，被告工作人员陪同原告的父亲即被保险人到偃师巿人民医院接受了体检，体检结果符合被告公司的保险平安人寿鑫盛终身寿险（分红型，2017）投保条件，总保费10917.42元。2017年7月3号，向被告投保的平安人寿鑫盛终身寿险（分红型，2017）正式成立生效，原告母亲王某1作为投保人，被保险人为原告父亲任学宾，身故受益人为原告，保险金额13万。依据该保险条款1.1保险责任：身故保险金：被保险人身故，被告按身故时本主险合同基本保险金额给付身故保险金，本主险合同终止。2017年11月25号，被保险人因为多脏器功能衰竭死亡。原告根据保险条款约定，向被告提出了索赔申请，被告在2017年12月29号下发了拒赔通知书。被告平安人寿保险公司辩称，投、被保人违反法定的投保如实告知义务，隐瞒被保险人既往住院情况，答辩人有权依法解除保险合同，并就保险合同解除前的保险事故不予理赔。对于保险人来说，承保的风险是未来可能发生的，为保证双方意思表示的真实，投保人或被保险人应当将有关保险标的的各种事实情况对保险人进行告知和披露。2017年7月3日投保人为丈夫投保鑫盛等险种，投保时，答辩人书面询问投、被保人：“05：您过去三年内是否曾有医学检查（包括健康体检）结果异常？”“06：您过去五年内是否曾住院检查或治疗？”投、被保人均回答“否”，答辩人根据投、被保人健康告知事项予以承保。实际上，被保险人投保前于2017年2月10日在偃师市人民医院住院治疗胸腔积液，出院时仍未治愈。但在投保时未如实告知答辩人。投、被保人的上述故意隐瞒行为，属于故意不履行如实告知义务的行为，根据《保险法》第十六条规定，答辩人有权解除保险合同，并就保险合同解除前的保险事故不予理赔。原告的各项诉求不能成立，请求人民法院查明事实后驳回原告诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告任莹莹为证明自己的诉讼请求，向本院提交以下证据：1、①保险单1张、②平安鑫盛终身寿险条款6页、③下载于被告总公司的网页1页、④村委会证明1份。证明①原告的母亲作为投保人，原告的父亲作为被保险人，原告的母亲（后变更为原告）作为身故保险金受益人于2017年7月3日投保并生效主险平安鑫盛终身寿险，该险基本保险金额为13万元，保险费为5317元；②该险于2017年7月3日15时生效；③该险保险条款1.1约定，被保险人身故，被告按身故时本主险合同基本保险金额给付身故保险金，本主险合同终止；④该险条款7.6明确说明和如实告知事项没有足以引起投保人和被保险人注意的特别显示；2、首期保险费缴纳对账单l张。证明平安鑫盛终身寿险进行了加费2502.04元进行了承保，说明被告是预先知道被保险人的健康经体检有轻微异常的，但其仍进行了加费承保；3、火化证明1份、户口注销证明1份、居民死亡医学证明1份、原告父亲的身份证复印件l份。证明原告父亲作为被保险人于2017年11月25日死亡的事实；4、证人证言3份（王某2、王某1、郑某）、证人王某2、王某1出庭作证。证明①投保人和被保险人在被告的主管和业务员介绍本案保险产品时，是被告的主管和业务员在月底为完成业绩，多次主动邀请投保人和被保险人接受保险产品（吃饭、送礼品等），投保人和被保险人是被动参保，其没有故意不如实告知有关内容，没有骗保的故意；②被告的主管和业务员并没有对电子版投保单中健康告知载明的询问内容进行一一询问，仅仅询问二句话：××没有？做过手术没有？对其他问题均没有询问，是被告公司主管郑某填录的投保单；5、被告主管郑某和业务员王某2微信聊天截屏4张。证明同4；6、录音U盘一份。证明被保险人在投保前，在偃师市人民医院进行了尿检、血压、血液等一系列体检，并且进行了加费承保，被告愿意承保，其应当承担本案责任；被告平安人寿保险公司对原告任莹莹提交的证据质证称：1、真实性无异议，证明目的有异议，明确说明和告知义务是保险法第16条的明确规定，同时保险合同7.6条也已明确列明，投保时保险代理人也向投、被保人明确说明，并取得投、被保人的签字确认；2、真实性无异议，证明目的有异议，该证据被保险人经体检显示有身体异常，故公司做出增加保费的决定，足以证明投、被保人的身体状况足以影响保险人是否增加保费和是否承保的，体检并不能免除投、被保人的如实告知义务；3、无异议；4、真实性有异议，其中王某2、王某1的证人证言与投保时签字确认的声明均不符，在证人证言与书证相矛盾的情况下，应当采取投保时制作书面投保书的书证，同时，该证人证言与原告存在利害关系，而王某1是投保人本人，故对于该证人证言法院应不予采信；5、郑某的证人证言，结合第四组证据，仅系其个人理解，并不能证明投保时投、被保人有不如实告知的情况；6、保险代理人的录音，无法核实声音真实性，对真实性有异议，即便是真实的，郑某的言论不能代表公司，也不能代表法律。被告平安人寿保险公司向本院提交以下证据：1、投保提示书、人身保险投保书。证明被告对投保人、被投保人提示应如实填写有关资料，如实告知有关情况并亲笔签名，证明在投保时被告书面询问投、被保人的内容和投、被保人未如实告知既往住院病史，且对投保书亲笔确认签名；2、被保险人的住院病历。证明被保险人在投保前不足半年的时间内住院的事实，且就诊的主要事实为左侧胸腔积液，治疗结果是好转，出院医嘱是建议继续治疗，也就是未完全治愈；3、被保人的报销记录查询结果，证明与证据2相互印证，同时证明被保人在投保后一个月即被确诊为肺恶性肿瘤。原告任莹莹对被告平安人寿保险公司提交的证据质证称：1、①真实性无异议，对该投保书（电子版）健康告知事项中询问的事项，被告的工作人员并未对投保人和被保险人进行书面询问，仅仅是其主管郑某在否的方块内打对号，在该18项询问事项没有一一告知投被保人；②投保人王某1并未签署“本人已阅读保险条款…”书写内容；③书写内容“本人已阅读保险条款…”仅仅是对投保提示书第六条的要求，即对分红保险在分红的时候所要求的，并不是对人身保险身故保险的要求，被告公司并未对其免责条款特别是合同解除条款引起投、被保人充分注意的提示，依据保险法第十七条的约定，该条款对投、被保险人不具有法律效力；2、3、①是复印件，其真实性需要核定；②虽然被保险人曾经住过院，但被诊断为胸腔积液，该病情属于轻微或很一般的病情，不属于重大事项，更不对被保险人任学斌肺癌导致死亡保险事故的发生存在因果关系，更不存在严重影响，不能成为保险公司拒赔的理由。根据以上双方当事人的陈述、举证、质证，本院确认事实如下：2017年7月3日，原告任莹莹之母王某1以其父任学宾为被保险人与被告平安人寿保险公司签订人身保险合同一份，约定身故保险金受益人为王某1，后变更为原告任莹莹。该人身保险合同主险为平安鑫盛终身寿险(分红型，2017)，约定：被保险人身故，按身故时本主险合同基本保险金额给付身故保险金，本主险合同终止，保险期间为终身，自本主险合同生效时起至被保险人身故时止、交费年限为20年、基本保险金额为13万元。该合同2.1条、2.2条载明了被告保险公司的责任免除和其他免责条款，7.6条载明：“订立本主险合同时，我们会向您说明本主险合同的内容。对本主险合同中免除我们责任的条款，我们在订立合同时会在投保书、保险单或其他保险凭证上作出足以引起您注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向您作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。我们就您和被保险人的有关情况提出询问，您应当如实告知。如果您故意或者重大过失未履行前款规定的如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，对于本主险合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，但会退还保险费。我们在合同订立时已经知道您未如实告知的情况的，我们不得解除合同；发生保险事故的，我们承担给付保险金的责任。上述合同解除权，自我们知道有解除事由之日起超过30日不行使而消灭。自本主险合同成立之日起超过2年的，我们不得解除合同；发生保险事故的，我们承担给付保险金的责任。”2017年11月25日，被保险人任学宾因“多脏器功能衰竭”死亡，原告任莹莹向被告平安人寿保险公司提出理赔申请，被告于2017年12月29日向其下发拒赔通知书：“……本公司经审慎核定，根据保险条款及相关法律，现抱歉地通知您：1、解除P320000019476059号保险合同并歉难给付保险金、歉难退还保险费；本公司作出上述决定的理由是：经审核，被保险人投保前存在严重影响承保决定的健康状况，而投保人在投保时未如实告知，严重影响了本公司的承保决定，按照《中华人民共和国保险法》第十六条做出上述决定……”经查明，在被告平安人寿保险公司制作的人身保险投保书后面，原告任莹莹之母王某1在被告所打印“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”的下方书写了该内容。在该人身保险合同中，原告任莹莹之母王某1并投保了平安附加鑫盛提前给付重大疾病保险、××保险、平安附加意外伤害医疗保险、平安附加意外伤害保险，在首期保险费交纳对账单上显示，××保险、××保险加费金额为2150元、352.04元。本院认为，原告任莹莹之母王某1在为原告之父任学宾投保人身保险合同时，根据被告平安人寿保险公司的要求进行了体检，并没有对被保险人的身体健康状况××；王某1虽然在人身保险投保书后书写了“本人已阅读保险条款……”的内容，但该内容系根据被告打印好的内容所抄写，不能证明被告就有关条款向投保人作出了明确的说明；根据任学宾的体检结果，被告对其平安附加鑫盛提前给付重大疾病保险、××保险进行了加费处理，同意王某1投保平安鑫盛终身寿险，即应根据该主险合同的约定，在被保险人任学宾死亡后给付保险合同受益人身故保险金13万元；被告辩称投保人故意不履行如实告知义务其有权解除保险合同并对保险合同解除前的保险事故不予理赔的理由不足，不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十六条、第十七条、第三十条之规定，判决如下：被告中国平安人寿保险股份有限公司洛阳中心支公司于判决书生效后10日内支付原告任莹莹保险金13万元。(帐户名称：偃师市法院案件执行款专户；账号：66×××99；开户行：偃师农村商业银行营业部)如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2900元，由被告中国平安人寿保险股份有限公司洛阳中心支公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于洛阳市中级人民法院。审 判 长  李玉辉人民陪审员  张晓梅人民陪审员  李 婷二〇一八年八月一日书 记 员  寇璐瑶