安徽省望江县人民法院民 事 判 决 书（2015）望民二初字第00280号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司望江县支行。负责人：何世霞，行长。委托代理人：陈爱明，安徽雷城律师事务所律师。被告：曹世雄，男，1969年2月12日生，汉族，住安徽省安庆市望江县。被告：童巧支，女，1968年1月19日生，汉族，住址同上。系被告曹世雄之妻。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司望江县支行（以下简称“邮政银行望江县支行”）诉被告曹世雄、童巧支金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月13日受理后，依法组成合议庭进行了审理。原告于2015年8月17日向本院申请了财产保全，本院受理后于2015年9月1日依法采取了保全措施。本院于2015年10月28日公开开庭审理了本案。原告邮政银行望江县支行的委托代理人陈爱明到庭参加了诉讼，被告曹世雄、童巧支经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行望江县支行诉称：被告曹世雄和童巧支系夫妻，2013年9月29日，被告曹世雄与原告签订《个人额度借款合同》，合同约定：原告向被告曹世雄提供最高额70万元授信额度，授信额度期限从2013年9月29日至2023年9月29日，逾期罚息利率为基准利率上浮50%，计收复利。同日被告童巧支、曹世雄与原告签订《个人最高额抵押合同》，约定以被告童巧支位于望江县高士镇安九公路西侧华士花苑215幢102、202、302的房产（房地权证高士镇字第××号）为《个人额度借款合同》额度存续期内各项信贷业务本金、利息及实现债权的其他费用提供抵押担保，抵押权人为中国邮政储蓄银行股份有限公司望江县支行，并于当天在相关主管部门依法办理了抵押登记手续。2013年9月30日，被告曹世雄分两次从申请人处领取贷款共计40万元，借款期限自2013年9月30日起至2018年9月30日止，同年10月9日，被告曹世雄再次从申请人处领取贷款30万元，借款期限自2013年10月9日至2018年10月9日止，借款的还款方式均为阶段性等额本息，约定年利率为8.32%。原告按约发放贷款，但被告对上述贷款均仅支付了12个月利息，此后拒付本金及利息，原告多次催收后，于2015年6月10日，向被告送达提前解除合同通知书，向被告告知提前解除合同及要求在五个工作日内偿还贷款本息。原告多次催要未果，故起诉至法院请求判令：1、二被告连带清偿原告借款本金70万元，并按照年利率8.32%（贷款利率）、12.48（罚息利率）支付自2014年10月30日起至付清之日止利息及罚息（利息、罚息暂计至2015年7月7日，合计43279.57元）；2、两被告所有的位于望江县高士镇安九公路西侧华士花苑215幢102、202、302的房产（高士镇权证字第××号）进行折价、拍卖、变得所得价款由原告享有优先受偿权；3、本案诉讼费等由二被告承担（含本案诉讼费、保全费、律师费等）。原告为支持其诉讼请求，向本院提交了下列证据：1、原告营业执照、组织机构代码证、法定代表人证明、被告曹世雄、童巧支身份证、结婚证复印件各一份，证明原、被告的身份情况；2、个人额度借款合同、个人最高额抵押合同及抵押物清单、房地产他证望江县字第20××19号房地产他项权证各一份，证明被告向原告借款70万元的事实及抵押担保及抵押登记的情况；3、个人贷款发放单和借据复印件各二份，证明被告收到原告借款70万元的事实；4、催收记录、催收函及催收通知书各一份，证明原告在借款到期后向被告催收借款的事实；5、提前解除合同通知书，证明原被告已提前解除借款合同。被告曹世雄、童巧支未到庭答辩，亦未举证。被告未到庭质证，经本院审查认为，原告提交的证据均是与原件一致的复印件，是真实合法的，具有证据“三性”，应予采信。依据以上采信的证据及当事人的陈述，本院确认原告主张的案件事实。本院认为：原告与被告曹世雄之间的借款合同关系及原告与被告童巧支、曹世雄之间的抵押合同关系合法有效，应受法律保护。原告按约发放贷款，被告曹世雄未按借款合同约定还款，构成违约，原告按合同约定有权向被告提前解除合同，要求被告偿还借款本金及利息，原告已向被告告知合同提前解除，故本院认为借款合同已提前解除，原告对被告曹世雄享有到期债权。被告童巧支系被告曹世雄之妻，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定，在未提交证据证明该债务明确约定为曹世雄的个人债务，或者证明原告知道曹世雄与童巧支婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，该债务应认定为夫妻共同债务。利息、罚息、计收复利的计算不违反相关法律的规定，故原告要求二被告偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。被告童巧支、曹世雄以房地权证高士镇字第××号房产证项下的房产为借款提供抵押担保并办理了抵押登记手续，故原告享有抵押权，依照《中华人民共和国物权法》的相关规定，原告有权就抵押物的折价、拍卖、变卖的价款优先受偿，其价款超过债权数额的部分归被告所有，不足部分由被告清偿。被告经本院合法传唤无正当理由未到庭，视为对原告起诉的事实和诉权的抗辩权的放弃，本院按缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十二条、第一百八十七条、第一百九十五条第二款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告曹世雄、童巧支于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司望江县支行借款本金70万元及利息、罚息（其中40万元自2014年10月1日起至2015年6月10日止，按年利率8.32%的标准计算，自2015年6月10日起至判决书确定的期限内还款日止的利息、罚息按年利率12.48%的标准计算，每月30日结算计收复利，30万元自2014年10月10日起至2015年6月10日止，按年利率8.32%的标准计算，自2015年6月10日起至判决书确定的期限内还款日止的利息、罚息按年利率12.48%的标准计算，每月9日结算计收复利，以银行系统计算为准）。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司望江县支行有权对被告曹世雄、童巧支的抵押物房地权证高士镇字第××号房产证项下的房产的折价、拍卖、变卖的价款优先受偿。如果被告曹世雄、童巧支未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费11233元，财产保全申请费4270元，合计15503元，由被告曹世雄、童巧支负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。审 判 长  聂东霞代理审判员  汪祝芬人民陪审员  汪秀琳二〇一五年十月二十八日书 记 员  张 彤附相关法条：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。……第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……第一百八十二条以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。