新疆维吾尔自治区克拉玛依市白碱滩区人民法院 民 事 判 决 书 （2014）白民二初字第46号 原告：克拉玛依市广盛小额贷款股份有限公司，住所地克拉玛依市白碱滩区门户路99号。 法定代表人：曾克兵，该公司董事长。 委托代理人：杨霏霏（系该公司员工），女，汉族。 委托代理人：刘某某，新疆先觉律师事务所律师。 被告：毕冬冬（曾用名毕详东），男，汉族。 被告：张莉，女，汉族。 被告：张宏，男，汉族。 被告：**，男，汉族。 被告：克拉玛依市中小企业融资信用担保中心，住所地克拉玛依市克拉玛依区南新路75号。 法定代表人：赵刚，该单位负责人。 委托代理人：王龙（系该公司员工），男，汉族。 委托代理人：阚凡卿（系该公司员工），男，汉族。 原告克拉玛依市广盛小额贷款股份有限公司（以下简称广盛小额贷款公司）诉被告毕冬冬、张莉、张宏、**、克拉玛依市中小企业融资信用担保中心（以下简称中小企业担保中心）借款合同纠纷一案，本院于2014年12月1日受理后，依法由审判员王立博适用简易程序，于2014年12月25日，2015年1月22日公开开庭进行了审理。2015年2月6日，该案因案情复杂转为普通程序审理。2015年2月28日，第三次公开开庭审理了本案，原告广盛小额贷款公司委托代理人杨霏霏、刘建玲，被告毕冬冬、张莉、张宏、**、被告中小企业担保中心委托代理人阚凡卿到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告广盛小额贷款公司诉称：2013年9月27日，克拉玛依区玉博苑玉石店三店业主毕冬冬与原告签订了借款合同，毕冬冬从原告处借款150000元用于资金周转，借款期限为12个月即2013年9月27日至2014年9月26日，贷款年利率为18%，逾期还款在原利息基础上增加50%利息。同日，被告张莉、张宏、**作为保证人与原告签订了保证合同，对毕冬冬的借款承担连带保证责任。保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、及实现债权诉讼费、律师费等。同日，原告按照合同约定，向毕冬冬出借了150000元。后毕冬冬支付了2014年3月20日前的利息14600元，剩余本金及利息至今未偿还。毕冬冬本人也因其它事情涉嫌诈骗被刑事处罚。2013年1月25日，原告与被告中小企业担保中心签订了《打包贷款合作协议》，协议约定中小企业担保中心为原告2013年的对外贷款提供最高额保证，保证形式是一般保证。2013年9月26日，毕冬冬在中小企业担保中心缴纳了担保费用。原告现要求借款人被告毕冬冬偿还借款本金150000元，支付2014年3月21日至2014年9月25日期间利息12400元，支付2014年9月26日至2015年3月15日期间的逾期罚息16379.17元，支付律师费4417元，以上共计183196.17元。被告张莉、张宏、**对上述债务承担连带保证责任，被告中小企业担保中心对借款本息的60%承担一般保证责任。 被告毕冬冬辩称：原告起诉的借款事实属实。2013年9月27日，原告与被告毕冬冬签订了《流动资金借款合同》，当时按照原告要求，分别陪着张莉、张宏、**与原告签订了《保证合同》。当日原告如约贷给了150000元，后毕冬冬也支付了2013年9月27日至2014年3月20日的利息。本人现在服刑期内，无力偿还借款本息。原告要求利息过高，应计算至2014年3月20日。 被告张莉辩称：被告张莉认可担保合同是被告张莉签的字，毕冬冬从原告处贷款150000元也属实。但是签订担保合同时，被告张莉不知道被告毕冬冬的借款数额、利息等内容，原告只是拿了空白担保合同让被告张莉签字，没有告知是连带担保及担保的后果，后面的内容是原告后面补上去的。而且，被告张莉并未收到担保合同文本。担保合同的要件不全，属于欺诈，应该属于无效合同。另被告毕冬冬的借款没有用于经营，而是用来赌博和借高利贷。所以被告张莉不同意承担责任。 被告张宏辩称：被告张宏认可担保合同上的签字是被告张宏签的，被告毕冬冬从原告处贷款150000元属实。被告张宏与毕冬冬早就认识，还比较熟悉。被告张莉是被告张宏的亲妹妹，是一起签订的担保合同。被告张宏的答辩意见与张莉一致，也不同意承担保证责任。 被告**辩称：被告**是通过朋友介绍认识的毕冬冬。担保合同上的签名确实是**签的。但是签订担保合同时，原告只是翻到签字的那一页让其签字，我没有看前面内容，也没有告知是连带担保，也没有告知担保的后果，而且被告**没有收到担保合同文本。另借款合同上写了克拉玛依中小企业担保中心承担60%的责任，那么张莉、张宏、**应只承担40%的责任。此外，利息应该计算到2014年3月，故只同意承担40%的保证责任。 被告中小企业担保中心辩称：被告中小企业担保中心不是本案的适格被告。被告中小企业担保中心与原告签订合同约定承担的是一般保证责任，本案的主合同未经审判，且主合同的债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，被告中小企业担保中心享有先诉抗辩权。原告在本案中，不应将中小企业担保中心与主债务人及连带保证人同时列为被告。另外，本案中被告张莉、张宏、被告**是连带保证人，且三人系国有企业职工，有稳定的工资收入，有代为清偿能力。中小企业担保中心作为一般保证人不再承担保证责任。故请求驳回原告对中小企业的诉讼请求。 经审理查明：2013年9月，被告毕冬冬向原告广盛小额贷款公司申请贷款，并按照原告要求提交了保证人被告张莉、被告张宏、被告**三人的身份证复印件、户口本复印件，工资证明原件，婚姻关系原件等审核材料。2013年9月27日，被告毕冬冬与原告广盛小额贷款公司签订编号为2013134号《流动资金借款合同》。《流动资金借款合同》中约定：“毕冬冬向原告广盛小额贷款公司借款数额为150000元，期限12个月，利率年率18%，按日计息，按月结息，逾期还款罚息在原利率基础上加收50%”。该合同第十一条还约定：“1、如借款人克拉玛依区玉博苑玉石三店（注：该店为个体户，业主系毕冬冬）没有按时还款，所产生的一切费用的60%由克拉玛依市中小企业融资信用担保中心承担；2、如借款人没有按时还款，自己找的三个担保人承担所有费用。”同日，原告广盛小额贷款公司还与被告张莉、张宏、**分别签订了编号同为2013134号，内容一致的《保证合同》。《保证合同》第一条约定被保证的主债权为：“乙方（指担保人张莉、张宏、**）所担保的主债权为甲方（指原告广盛小额贷款公司）依据其与克拉玛依区玉博苑玉石店三店（毕冬冬，下称债务人）于2013年9月27日签订的主合同（名称流动资金借款合同，编号2013134）而享有的对债务人的债权，主债权的金额和期限依主合同之约定”，第二条约定保证形式是连带责任保证，第七条约定保证范围包括：“主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）”。2013年9月27日当天，原告广盛小额贷款公司便通过昆仑银行将150000元款项支付给了毕冬冬。毕冬冬除了支付在2013年9月27日至2014年3月20日期间的利息14600元外，本金15000及其余利息一直未偿还。 另查明：2013年1月25日，原告广盛小额贷款公司与被告中小企业担保中心签订了《打包担保贷款合作协议》（内容为最高额担保），担保形式是一般保证。该协议约定被告中小企业担保中心对原告2013年的贷款业务总额6%范围内，对每笔具体贷款业务承担借款本息60%的保证责任。 2014年，毕冬冬因合同诈骗罪（所涉犯罪与本案无关系）被某人民法院以（2014）克刑初字第某号刑事判决书，判处刑罚。原告广盛小额贷款公司为实现债权支出委托律师代理费4417元。 对上述事实，根据原、被告陈述，原、被告举证、质证意见，依据证据规则分析认证如下： 1、原告、被告毕冬冬、张宏、**、中小企业担保中心陈述，原告提交的原告广盛小额贷款公司的营业执照、工商部门的《准予变更登记通知书》，证实原告广盛小额贷款公司具有从事小额贷款业务的资质。 2、原告、被告毕冬冬、张宏、**、中小企业担保中心陈述，原告提交的其与毕冬冬签订的《流动资金借款合同》、克拉玛依区玉博苑玉石三店营业执照（个体户、业主毕冬冬）、昆仑银行付款凭证，证实毕冬冬从原告广盛小额贷款公司签订借款合同并从原告处借款150000元的事实。被告张莉、张宏、**提出毕冬冬的借款用于赌博和借高利贷，但是并未提供相应证据，本院对该意见不予采信。 3、原告、被告毕冬冬、张宏、**、中小企业担保中心陈述，原告提交的被告张莉、张宏、**三人身份证复印件、户口本复印件、收入证明原件（三被告各自单位出具）、婚姻状况证明原件（民政局出具）、本院向毕冬冬调查的笔录，证明被告张莉、张宏、**将各自身份证复印件、户口本复印件、收入证明、婚姻状况证明文件交给毕冬冬，由毕冬冬交给原告作为保证人审核资料的事实。 4、原告、被告毕冬冬、张宏、**、中小企业担保中心陈述，原告提交的其与毕冬冬签订的《流动资金借款合同》、分别与被告张莉、张宏、**签订的《保证合同》，证实原告与被告毕冬冬签订了《流动资金借款合同》及分别与被告张莉、张宏、**签订了保证合同，保证责任形式为连带保证的事实。 5、原告、被告毕冬冬、张宏、**、中小企业担保中心陈述，原告提交的《打包担保贷款合作协议》、证明原告与中小企业担保中心签订了最高额保证合同，保证形式是一般保证的事实。 6、本院调取的某人民法院（2014）克刑初字第某某号刑事判决书证实毕冬冬犯某罪（所涉犯罪与本案无关）被处以刑罚的事实。 7、原告提交的诉讼代理费发票，证实原告因为本次诉讼委托代理律师，产生诉讼代理费（律师费）4417元。 本院认为：依法成立并生效的合同，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告毕冬冬与原告广盛小额贷款公司签订了《流动资金借款合同》，从原告处借款150000元且收到该款。现约定的还款期限（2014年9月27日）已到，被告毕冬冬应当依约偿还本金150000元及利息。利息应分段计息，处于约定借款期内2014年3月21日至2014年9月27日期间利息12400元（150000元×约定年利率18%-约定借款期内已支付14600元），合同约定的借款期外利率为年利率27%（18%×约定的1.5倍），超出同期央行贷款基准利率4倍，超出部分本院不予保护，对借款期外2014年9月28日至2014年12月1日期间利息本院确定为5984元（150000元×央行基准年利率5.6%×4倍÷365天×65天）。原告为索款而支出的代理费4417元，依约也应由被告及担保人张莉、张宏、**偿付。被告张莉、张宏、**系完全民事行为能力人，三人与原告签订的《保证合同》真实、合法、有效。该《保证合同》为格式合同，合同明确约定了担保范围、保证形式。被告张莉、张宏、**辩称未看清内容的抗辩不能成立，原告即使未将《保证合同》的文本送达保证人，也属于程序瑕疵，不影响《保证合同》的效力，被告张莉、张宏、辩称合同存在欺诈行为，但是未提交相关的证据，本院也无法查实，故不予采信。被告**辩称其应当承担40%的保证责任，《保证合同》约定担保范围是“主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现债权的费用”，**的该辩解意见与事实不符，故不予支持。综上，依据被告张莉、张宏、**与原告签订的《保证合同》，三人理应对毕冬冬与原告广盛小额贷款公司形成的债务承担连带保证责任；被告中小企业担保中心与原告签订的《打包贷款合作协议》明确约定了2013年的担保范围，理应对诉争的150000元的贷款业务承担一般保证责任，其主体是适格的，不同的只是承担责任方式有别于连带责任的保证人，即在被告毕冬冬的财产依法强制执行仍不能履行债务时，被告中小企业担保中心作为一般保证人，在101030.4元【（150000元本金＋18384元利息）×60%】的范围内承担保证责任。中小企业担保中心提出连带责任保证人有代偿能力，其不应承担责任的答辩理由同样不能成立。被告张莉、张宏、**、中小企业担保中心承担责任后，有权向债务人毕冬冬追偿。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条之规定，判决如下： 一、被告毕冬冬偿还原告克拉玛依市广盛小额贷款股份有限公司借款本金150000元，支付利息18384（利息计算至2014年12月1日），诉讼代理费4417元，共计172801元，于本判决生效三日内付清。 二、被告张莉、张宏、**对判决第一项债务承担连带清偿责任。 三、被告克拉玛依市中小企业融资信用担保中心在被告毕冬冬的财产经依法强制执行仍不能履行债务时在101030.4元的保证范围内承担一般保证责任。 四、被告张莉、张宏、**、克拉玛依市中小企业融资信用担保中心在承担保证责任后，有权向债务人毕冬冬追偿。 五、驳回原告克拉玛依市广盛小额贷款股份有限公司的其它诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3963元，原告克拉玛依市广盛小额贷款股份有限公司负担225元，被告毕冬冬、张莉、张宏、**负担3738元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于新疆维吾尔自治区克拉玛依市中级人民法院。 审 判 长  李 强 审 判 员  王立博 人民陪审员  杨新梅 二〇一五年三月一日 书 记 员  王 艾