福建省邵武市人民法院民 事 判 决 书（2015）邵民初字第1772号原告中国银行股份有限公司邵武支行，住所地邵武市八一北路13号。代表人梁彤，行长。委托代理人余德庆，福建维理律师事务所律师。被告郑发升，男，1966年4月18日出生，汉族，个体工商户，住邵武市。被告**，女，1983年7月1日出生，汉族，邵武市水北镇故县村村民，住邵武市。被告李应彪，男，1970年11月13日出生，汉族，邵武市张厝乡山源村村民，住邵武市。原告中国银行股份有限公司邵武支行（以下简称邵武中行）与被告郑发升、**、李应彪金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邵武中行的委托代理人余德庆到庭参加诉讼。被告郑发升、**、李应彪经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邵武中行诉称，被告郑发升与被告**系夫妻关系。2011年7月20日，原告与被告郑发升、**签订《中国银行股份有限公司个人一手自用汽车贷款合同》（编号：JFAMBA20110677号）1份，合同约定被告郑发升、**向原告借款945，000元，借款期限为60个月，贷款用途为支付购买汽车的款项，以所购汽车提供抵押担保，并由被告李应彪提供连带责任保证。同日，原告与被告李应彪签订《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》（编号：BFAMBA20110677号）1份，合同约定被告李应彪自愿为本案借款提供连带责任保证，主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人。2011年7月20日，被告郑发升将所购闽H×××××号小型轿车抵押给原告，并办理了抵押物登记手续。2011年7月20日，原告向被告郑发升发放借款945，000元，但被告郑发升、**未按合同约定归还借款本息，被告李应彪亦未承担保证责任。请求依法判令：1、解除原告与被告郑发升、**于2011年7月20日签订的《中国银行股份有限公司个人一手自用汽车贷款合同》；2、被告郑发升、**共同返还原告借款本金473，406.24元并支付利息（其中至2015年5月7日的利息为28，273.8元、罚息为13，795.51元，从2015年5月8日起至借款还清之日止按合同约定的利率计算利息、罚息）；同时支付原告实现债权的律师代理费22，000元；3、原告有权以抵押物闽H×××××号梅赛德斯-奔驰牌小型轿车折价或者拍卖、变卖该车所得价款优先受偿；4、被告李应彪对上述借款本金、利息、罚息、律师代理费承担连带清偿责任；5、本案诉讼费用由三被告共同负担。被告郑发升、**、李应彪未作答辩。原告邵武中行为支持自己的诉讼主张，向本院提供如下证据：证据1、原告与被告郑发升于2011年7月20日签订的《中国银行股份有限公司个人一手自用汽车贷款合同》1份，用以证明：被告郑发升向原告借款的金额、期限、利率、违约责任、抵押等情况。证据2：财产共有人声明书1份，用以证明：被告**作为被告郑发升的妻子，自愿对该笔借款承担共同还款责任。证据3：被告李应彪于2011年6月13日出具的担保函及原告与被告李应彪于2011年7月20日签订的《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》各1份，用以证明：被告李应彪自愿为被告郑发升的借款提供连带责任保证及保证范围。证据4、机动车登记薄1份，用以证明：被告郑发升将抵押物即闽H×××××号小型轿车抵押给原告，并办理了抵押物登记手续。证据5、个人消费贷款借款借据及放款通知书各1份，用以证明：2011年7月20日，原告依照合同约定向被告郑发升发放借款945，000元。证据6、拖欠本息清单1份，用以证明：自2014年5月起被告郑发升未按合同约定履行还款义务，截止2015年5月7日，被告郑发升尚欠借款本金473，406.24元、利息28，273.8元、罚息13，795.51元。证据7、结婚证1份，用以证明：被告郑发升与被告**系夫妻关系。证据8、委托代理合同、律师代理费票据各1张，用以证明：原告为实现债权支付律师代理费22，000元。被告郑发升、**、李应彪经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。本院认证认为，原告所举上述证据的来源、形式合法，内容客观真实，能相互印证本案事实，本院予以采信。被告郑发升、**、李应彪未提供证据。根据上述本院采信的证据及原告在法庭上的陈述，可以确认以下事实：2011年7月20日，原告与被告郑发升、**签订《中国银行股份有限公司个人一手自用汽车贷款合同》（编号：JFAMBA20110677号）1份，合同约定：借款人郑发升，贷款人中国银行股份有限公司邵武支行；贷款金额为人民币945，000元；贷款期限为60个月，自贷款人实际放款日起算；贷款用途为借款人支付其购买汽车的款项（汽车材料详见《抵押物清单》）；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起12个月内，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮30%计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮30%作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息，每月的20日为结算日和付息日，若贷款的最后一期到期日不在结算日和付息日，则该贷款的最后一期到期日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人以本合同项下贷款所购汽车（下称“抵押物”）向贷款人提供抵押担保，借款人应在本合同签署后30日内与贷款人到有关登记部门办理抵押登记；由李应彪提供全程连带责任保证，并签署相应的保证合同；除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担。合同还对其他事项作了约定。2011年6月13日，被告李应彪向原告出具担保函1份，主要内容为：被告李应彪自愿为借款人郑发升向中国银行股份有限公司邵武支行申请“个人汽车消费贷款”的债务承担连带保证责任的担保。2011年7月20日，原告与被告李应彪签订《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》（编号：BFAMBA20110677号）1份，合同约定：保证人李应彪，债权人中国银行股份有限公司邵武支行；本合同之主合同为债权人与借款人郑发升之间签署的编号为JFAMBA20110677号的《个人一手自用汽车贷款合同》及其修订或补充；主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、公证费用、执行费用等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。本合同项下保证人提供全程连带责任保证，主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，保证人应对之承担保证责任；如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人履行保证责任。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人；本合同保证期间为主债务的履行期届满之日起两年，若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。合同还对其他事项作了约定。2011年7月20日，原告和被告郑发升在南平市公安局交通警察支队办理了抵押物登记。同日，原告向被告郑发升发放借款945，000元，借款借据上载明：利率7.475‰。借款后，被告郑发升未按合同约定归还借款本息，截止2015年5月7日，被告郑发升尚欠借款本金473，406.24元、利息28，273.8元、罚息13，795.51元。另查明，被告郑发升与被告**系夫妻关系，于2010年3月8日登记结婚。2011年6月13日，被告**出具《财产共有人声明书》1份，主要内容为：本人**与郑发升（借款人）为夫妻关系，享有财产共有权。因借款人向中国银行股份有限公司邵武支行申请汽车消费贷款，申请借款人民币玖拾肆万伍仟元整，期限60个月，采用按月等额还本付息。本人在此郑重声明：同意将拟购买的奔驰S350L型号车辆产权作为向中国银行股份有限公司邵武支行申请借款的抵押物，并愿意按照《中国银行股份有限公司个人一手自用汽车贷款合同》约定共同承担还款责任。我们无法按时偿还借款时，同意中国银行邵武支行全权处理抵押物，并愿意承担由此而产生的一切法律责任。还查明，原告为实现本案债权支付律师代理费22，000元。本院认为，原告与被告郑发升、**、李应彪于2011年7月20日签订的《中国银行股份有限公司个人一手自用汽车贷款合同》及《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应当按照约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告向被告郑发升发放了借款945，000元，被告郑发升亦应按照约定履行返款付息义务。《中华人民共和国合同法》第九十四条规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；……。”被告郑发升至今已连续多个月不履行返款付息义务，现原告要求解除双方签订的《中国银行股份有限公司个人一手自用汽车贷款合同》，符合上述法律规定，本院予以支持。《中华人民共和国合同法》第九十七条规定：“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”根据上述规定，原告要求被告郑发升提前返还借款并支付利息（含罚息）及律师代理费的诉请，符合法律规定，本院予以支持。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”被告郑发升向原告所借的本案借款，是发生在被告郑发升与被告**夫妻关系存续期间，是用于家庭购买轿车，且借款前被告**声明愿意共同承担还款责任，故该笔借款本息及应承担的律师代理费为夫妻共同债务，应由被告郑发升、**共同返还。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条规定：“主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。”《中华人民共和国担保法》第五十三条第一款规定：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。”根据上述规定，本院对原告要求以抵押物闽H×××××号梅赛德斯-奔驰牌小型轿车折价或者以拍卖、变卖该车辆所得价款优先受偿的诉请，予以支持。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第二十一条第一款规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”虽本案借款人有提供自物作抵押担保，但原告与被告李应彪之间的《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》中明确约定“主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人。”该约定应认定原告与被告李应彪事先已就保证人仅承担物保之外债务的保证责任的抗辩进行了排除性约定，故原告有权就本案的全部债务向被告李应彪主张连带保证责任。因此，本院对原告要求被告李应彪对全部借款本息及原告为实现债权而支出的律师代理费，承担连带清偿责任的诉请，予以支持。依《中华人民共和国担保法》第三十一条：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”的规定，被告李应彪承担本案保证责任后，有权向被告郑发升、**追偿。被告郑发升、**、李应彪经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十一条第一款、第九十四条第（二）项、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条、第四十二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司邵武支行与被告郑发升、**于2011年7月20日签订的《中国银行股份有限公司个人一手自用汽车贷款合同》；二、被告郑发升、**应共同归还原告中国银行股份有限公司邵武支行借款本金473，406.24元及利息28，273.8元、罚息13，795.51元（该利息、罚息计至2015年5月7日），合计515，475.55元，并支付从2015年5月8日起至本判决确定的还款日时止，按《中国银行股份有限公司个人一手自用汽车贷款合同》约定的利率计算的利息、罚息。上述款项于本判决生效后十日内给付；三、被告郑发升、**应支付原告中国银行股份有限公司邵武支行律师代理费22，000元，该款于本判决生效后十日内给付；四、如被告郑发升、**届期不履行上述第二、三项义务，则原告中国银行股份有限公司邵武支行有权以抵押物闽H×××××号梅赛德斯-奔驰牌小型轿车折价或者拍卖、变卖该车所得价款优先受偿；五、被告李应彪对上述第二、三项款项承担连带清偿责任；六、被告李应彪承担本案保证责任后，有权向被告郑发升、**追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9，175元，由被告郑发升、**、李应彪共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。审 判 长 申屠聪琴人民陪审员 曾 炳 祥人民陪审员 朱 荣 健二〇一五年十月二十七日书 记 员 吴 建 辉本案依据的主要法律条文1、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十四条：有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十七条：合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条第一款：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。3、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条：主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。第四十二条：人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。4、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。5、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。