广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书（2015）东一法松民二初字第2004号原告招商银行股份有限公司东莞分行，住所地：东莞市南城区。负责人欧阳忠，行长。委托代理人杨小艳，广东众达律师事务所律师。委托代理人吴康平，广东众达律师事务所律师。被告陈代忠，男，汉族，住广东省东莞市东城区，身份证号码：×××0177。被告胡西平，女，汉族，住广东省东莞市东城区，身份证号码：×××0162。原告招商银行股份有限公司东莞分行诉被告陈代忠、胡西平金融借款合同纠纷一案，本案于2015年7月6日受理后，依法由代理审判员陈丽莎适用简易程序于2015年8月13日公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司东莞分行的委托代���人杨小艳、吴康平及被告胡西平到庭参加诉讼，被告陈代忠经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现己审理终结。原告诉称，2013年8月13日，被告陈代忠与原告签订《个人授信及担保协议》（编号：139999769588024802号），约定原告向被告陈代忠提供2800000元的授信额度（可循环额度），授信期间从2013年8月13日起至2023年8月13日止，两被告自愿以其所有的位于东莞市东城区东泰花园阳光假日32座403号房产为前述授信协议项下的贷款提供抵押担保，并已办理抵押登记（他项权证号：粤房地他项权证莞字第0200255843号）。被告胡西平为被告陈代忠上述协议项下的所有债务承担连带保证责任。同日，原告与被告陈代忠签订《个人贷款借款合同》（两份）（编号：139999769588024802），约定原告向被告陈代忠分别提供2100000元、500000元的贷款用于经营，合同还同时���定了贷款期限、贷款利率、罚息、复息等。2013年8月13日，被告陈代忠向原告申请使用授信额度，并填写了《个人贷款周转易功能申请表》申请开通周转易功能，循环授信额度为2800000元，贷款期限60个月。后经原告审核，原告与被告陈代忠签订了《个人贷款周转易协议书》以被告陈代忠的申请，原告为其开通了周转易功能，并按约向被告陈代忠发放了周转易贷款200000元，但被告陈代忠未能按期足额偿还贷款本息，根据上述协议约定，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告陈代忠立即归还为维护原告的合法权益，特向法院起诉，请求判令：一、被告陈代忠立即归还全部贷款2514038.46元，并支付止贷款还清之日的利息、罚息、复息（利息、罚息、复息均按《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》、《借款拮据》、《个人贷款周转易协议书》的约定计算，计至全部款项清偿之日，暂计至2015年5月18日利息为71153.67元，罚息为1485.08元，复息为1224.91元）；二、被告陈代忠支付原告为实现本案债权所支出的律师费71758元；三、被告胡西平对被告陈代忠上述债务承担连带清偿责任；四、确认原告对被告陈代忠、胡西平所有的位于东莞市东城区东泰花园阳光假日32座403号房产（房地产权证号：C4××82）享有抵押权，并对其折价、拍卖或变卖所得价款享有有限受偿权；五、本案诉讼费由两被告共同承担。被告胡西平辩称，其只是作为担保人，但是对借款的实际情况不清楚。被告陈代忠经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交证据及答辩意见。经审理查明，2013年8月13日，原告与被告陈代忠、胡西平签订了《个人授信及担保协议》（编号：139999769588024802），约定：原告向被告陈代忠提供2800000元的可循环授信额度，授信期间为120个月，从2013年8月31日起至2023年8月31日止；在此授信额度及期间内，原告向被告陈代忠提供可连续、循环使用的各类个人贷款，对授信项下具体每笔贷款由双方另行约定；陈代忠未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；被告陈代忠、胡西平以其名下位于东莞市东城区东泰花园阳光假日32座403号房产（房地产权证号：C0××82、C0××47）为案涉债务提供抵押担保，抵押担保的范围包含原告向被告提供贷款本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用（包括但不限于律师费等）；被告胡西平为被告陈代忠在授信协议项下的债务承担最高额连带保证责任，且仅须对原告向被告陈代忠提供的贷款本金不超过授信额度的贷款承担连带保证责任，如陈代忠未按本协议和／或各具体合同约定及时清偿所欠各项贷款本息及相关费用的，原告有权直接向被告胡西平追索，而无需先行处理抵押物；保证范围包括原告向陈代忠提供的贷款本金余额之和以及利息、罚息、复息、律师费等；在陈代忠不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费等费用均由陈代忠负担。案涉抵押房产已经办理了抵押登记手续，原告是抵押权人。同日，原告与被告陈代忠签订两份《个人贷款借款合同》（编号均为：139999769588024802），约定：原告向陈代忠提供金额分别为2100000元、500000元的两笔贷款用于经营，贷款期限为60个月，自2013年8月13日起至2018年8月13日止；贷款利率为中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮22.82%，利率于每年1月1日予以调整；还款方式为等��还款；陈代忠连续三期或累计六期未按约定按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。2013年8月13日，原告与被告陈代忠还签订了《个人贷款周转易功能申请表》及《个人贷款周转易协议书》，约定：被告陈代忠向原告申请500000元的周转易额度，贷款期限60个月；贷款利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%，固定日调整；还款方式为等额还款。上述合同签订后，原告于2013年8月29日向被告陈代忠发放了上述两笔金额分别为2100000元、500000元的贷款，于2013年9月2日向被告陈代忠发放了200000元的周转易贷款。前述三笔贷款，被告陈代忠均自2013年9月起累计6期以上拖欠贷款本息，截至2015年8月12日，尚欠原告两笔贷款本金共计2359225.56元、利息共计106795.11元、罚息共计3740.26元、复���共计3286.18元；尚欠原告周转易贷款本金154812.90元、利息6372.42元、罚息604.16元、复息185.14元。原告提交了《民事委托代理合同》、律师费发票及付款回单，拟证实因委托广东众达律师事务所代理本案诉讼已实际支付律师费71758元。以上事实，有原告提供的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》、个人贷款借款借据、还款清单、逾期清单、贷款附属信息、《民事委托代理合同》、律师费发票、财产共有人声明书、他项权证等证据及本院庭审笔录附卷证实。本院认为，被告陈代忠经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交答辩状及证据，本院视为其放弃对原告提交的证据进行质证及对原告陈述的事实进行抗辩的权利。原、被告双方签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》、《个人贷款周转易协议书���，其内容未违反国家法律、行政法规定的强制性规定，该合同合法有效，各方应该切实履行，一方不履行合同义务的，应该承担相应的违约责任。原告依约向被告陈代忠履行了发放贷款的义务，被告陈代忠累计6期拖欠贷款本息，已构成违约。被告陈代忠应偿还原告贷款本金2359225.56元利息、罚息、复息（暂计至2015年8月12日，利息106795.11元、罚息3740.26元、复息3286.18元；后续利息按照中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮22.82%计算，罚息、复息按前述贷款利率上浮50%计算，均计至贷款本息实际清偿之日止）以及周转易贷款本金154812.90元及利息、罚息、复息（暂计至2015年8月12日，利息6372.42元、罚息604.16元、复息185.14元；后续利息按中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮30%计算，罚息、复息按前述贷款利率上浮50%计算，均计至贷款本息实际清偿之日��）。案涉《个人授信及担保协议》约定律师费由被告陈代忠承担，且原告已经实际支付了该笔律师费，原告诉请被告陈代忠支付律师费71758元，本院予以支持。被告胡西平对陈代忠的涉案债务提供连带责任保证，其意思表示真实，且原告向被告陈代忠发放的贷款未超过案涉《个人授信及担保协议》的授信额度原告诉请被告胡西平对被告陈代忠的案涉债务承担连带清偿责任，合法有据，本院予以支持。原告与被告陈代忠、胡西平在《个人授信及担保协议》中约定以被告陈代忠、胡西平名下位于东莞市东城区东泰花园阳光假日32座403号房产为涉案债务提供抵押担保，其意思表示真实，且依法办理了抵押登记手续，该抵押担保合法有效，原告要求就该抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈代忠应于本判决生效后五日内向原告招商银行股份有限公司东莞分行偿还贷款本金2359225.56元及利息、罚息、复息（暂计至2015年8月12日，利息106795.11元、罚息3740.26元、复息3286.18元；后续利息按照中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮22.82%%计算，罚息、复息按前述贷款利率上浮50%计算，均计至贷款本息实际清偿之日止）以及周转易贷款本金154812.90元及利息、罚息、复息（暂计至2015年8月12日，利息6372.42元、罚息604.16元、复息185.14元；后续利息按中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮30%计算，罚息、复息按前述贷款利率上浮50%计算，均计至贷款本息实际清偿之日止）；二、被告陈代忠应于本判决生效后五日内向原告招商银行股份有限公司东莞分行支付律师费71758元；二、被告胡西平对被告陈代忠的上述债务承担连带清偿责任；三、原告招商银行股份有限公司东莞分行对被告陈代忠、胡西平名下位于东莞市东城区东泰花园阳光假日32座403号房产（房地产权证号：C0××82、C0××47）享有抵押权，有权对其折价、拍卖、变卖的价款在上述债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费14038.64元、保全费5000元，共计19038.64元（原告已预交），由被告陈代忠、胡西平共同负担。如不服本判决，���在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。代理审判员  陈丽莎二〇一五年十月二十日书 记 员  兰 叶附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人��权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。