山东省烟台市芝罘区人民法院民 事 判 决 书（2015）芝只民初字第159号原告：刘某某，无固定职业。委托代理人：王东、李成斌，山东齐鲁（烟台）律师事务所律师。被告：于某某，无固定职业。委托代理人：滕晓峰，山东鑫福来源律师事务所律师。第三人：华夏银行股份有限公司烟台幸福支行，住所地烟台市芝罘区幸福路46号。负责人：鲍军民，华夏银行股份有限公司烟台分行行长。委托代理人：姜世东，山东同济律师事务所律师。委托代理人：王学，华夏银行股份有限公司烟台幸福支行工作人员。原告刘某某与被告于某某、第三人华夏银行股份有限公司烟台幸福支行（以下简称华夏银行幸福支行）民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告刘某某的委托代理人李成斌、被告于某某的委托代理人滕晓峰和第三人华夏银行幸福支行的委托代理人姜世东、王学到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2007年12月14日，原、被告与第三人共同签订了《个人委托贷款借款合同》，原告通过委托银行贷款的形式向被告出借175000元。合同签订后原告依约履行了出借义务，但被告逾期还款，后经多次催要，被告拒不履行还款义务。现具状请求判令被告偿还借款本金100425.85元及利息16358.57元，同时自2015年5月21日起至判决履行之日仍按同期银行贷款利率计付利息。被告辩称：原告诉讼主体错误，被告之所以与原告签订借款合同是因为被告购买了原告担任经理职务的烟台诚信置业有限责任公司（以下简称烟台诚信置业）开发的位于烟台市芝罘区闻海公寓的房产，在房屋买卖合同中明确约定由该公司为被告办理按揭贷款手续，因此原告签署委托借款合同的行为是一种职务行为，应当以烟台诚信置业为原告提起诉讼。另外，本案的个人委托贷款借款合同违反了人民银行贷款通则及关于房地产信贷的有关政策，应属无效合同。因被告与烟台诚信置业关于涉诉房产的纠纷仍在处理中，本案委托借款合同应当在相关房产纠纷解决完毕后再继续审理。第三人述称：我方已按照合同约定履行了放款义务，原告主张的还款责任不应由我方承担。经审理查明：2007年12月14日，原告作为甲方与作为乙方的第三人在签订的《个人委托贷款协议》、《委托贷款委托合同》中约定，甲方委托乙方代为发放委托贷款，种类为长期委托贷款，总金额为人民币175000元，贷款对象为于某某。甲方应在乙方开立存款帐户，存入本合同项下委托贷款资金。乙方有权将委托贷款资金划入《个人委托贷款借款合同》约定的借款人帐户。委托贷款收回后，乙方有义务将资金划入甲方存款帐户或甲方指定帐户。按照甲乙双方的约定，乙方有权向甲方收取委托贷款手续费。若甲方指定的借款人在贷款到期时未归还本息，就委托贷款损失乙方不承担任何赔偿责任，甲方不得要求乙方返还部分或全部委托贷款资金。当日，原告作为甲方与作为乙方的第三人和作为丙方的被告在签订的《个人委托贷款借款合同》中约定，甲方委托乙方向丙方发放委托贷款，根据甲、乙双方签订的上述《委托贷款委托合同》，经各方当事人协商一致，订立本合同。本合同项下委托贷款用于闻海公寓按揭贷款，金额为人民币175000元，种类为长期委托贷款，期限为120个月。委托贷款利率为年利率7.047%，按月结息，付息日为每月20日，最后一次付息日为合同到期日。如贷款发放后遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率实行按年进行调整，调整后的利率自次年的第一个付息日或还款日起开始适用。均按中国人民银行调整后的相应基准利率上做相应浮动。甲方保证在上述委托贷款发放前，将足额资金存入其在乙方开立的存款帐户。丙方同意以等额本息的方式归还委托贷款利息。丙方应于还款日（每月20日）将应还款项（本金、利息）足额存入在乙方开立的帐户，并授权乙方从该帐户直接划收。委托贷款到期本息不能收回的风险责任按甲乙双方所签订的《委托贷款委托合同》的有关条款办理。当丙方不按合同履行义务时，甲方有权委托乙方停止发放委托贷款，并有权提前收回委托贷款。乙方有权按甲方、丙方委托从丙方帐户中扣收本合同项下其应还委托贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及甲方为实现债权所发生的所有费用。丙方应按合同约定归还委托贷款本息。丙方不按本合同约定的还款期限偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收20%作为罚息利率，计收逾期利息；丙方在贷款期限内不能按期支付的利息，应按本合同约定的贷款利率计收复利；贷款逾期后仍未支付的利息，应按本款约定的罚息利率计收复利。合同签订当日，第三人根据原告的授权放款通知从原告预先在该行的存款帐户将出借款项175000元划至被告在该行的存款帐户（同时也是还款帐户），然后根据被告的付款授权书，将该笔款项划至烟台诚信置业的帐户。被告按合同约定于每月20日以等额本息的还款方式将应还本息存入在第三人处开立的上述帐户，随后第三人再将该款项划至原告帐户。至2012年12月20日，被告再未偿还本息。庭审中，原告称根据三方签订的《个人委托贷款借款合同》第16.1条的规定，被告逾期还款，其有权提前收回借款余额，为此原告提供了由第三人出具的开户通知书、借款凭证各一份，用以证明原告委托第三人按合同约定向被告发放借款175000元；第三人出具的帐户余额表、应还贷款欠息清单，用以证明被告尚欠借款本金共计100425.85元，截至2015年5月20日，被告应偿还利息16358.57元，（其中包括利息10955.53元，利息复利1199.70元、罚息4203.34元）。对上述开户通知书、借款凭证被告没有异议；对帐户余额表、应还贷款欠息清单的真实性被告亦无异议，辩称系原告违约在先，逾期为被告办理涉案房屋产权证，故被告享有履行抗辩权。为此被告提供了下列证据：1、企业信息材料一份，用以证明原告任烟台诚信置业经理职务，本案中原告系职务行为，故应当以该公司为原告起诉。2、商品房买卖合同一份，用以证明2007年9月1日，被告与烟台诚信置业签订了商品房买卖合同，根据合同约定，需办理银行按揭贷款手续，因此产生了本案委托借款合同。3、承诺函一份，证明因烟台诚信置业逾期办理房产证，包括被告在内的一批业主将违约事项诉诸媒体及相关部门，在有关部门的参与下，原告代表烟台诚信置业就相关房产何时办证等事宜作出的书面承诺，说明原告办理委托贷款是一种职务行为。对此原告质证称，原告并非烟台诚信置业的法定代表人，烟台诚信置业也并未授权其对外提供借款，其出借资金的行为系个人行为。对商品房买卖合同，该合同签订的主体是烟台诚信置业与被告，系商品房买卖合同关系，与本案无关。对证据3不予认可，认为与本案不存在关联性。第三人对上述证据1、2的真实性没有异议，对证据3的真实性不能确认，认为均与其无关。本院所确认的上述事实，有《个人委托贷款借款合同》、《个人委托贷款协议》、《委托贷款委托合同》、帐户余额表、应由贷款欠息清单、借款凭证、个人委托贷款授权放款通知书、个人委托贷款付款授权书及各方当事人的陈述在案为凭。本院认为：债务应当清偿。合法的借贷关系受法律保护。本案原、被告之间的借贷关系依法成立。原告以委托第三人发放贷款的方式向被告出借款项，被告应按约定履行还款义务。现原告请求被告偿还借款的事实清楚，证据充分，本院应予支持。被告的辩解于法无据，本院不予采信。原告主张被告支付利息复利1199.70元，于法无据，本院不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条及第一百零八条之规定，判决如下：一、限被告于某某于本判决生效之日起10日内偿还原告刘某某借款本金100425.85元及利息15158.87元。同时自2015年5月21日起，被告仍按银行同期贷款利率计付利息给原告。二、驳回原告刘某某的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息给原告。案件受理费2538元，由被告于某某负担。因原告刘某某已向本院全额预交，限被告于本判决生效之日迳付给原告2538元。如不服本判决，可自判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审 判 长 毕  华  威人民陪审员 高  风  秋人民陪审员 林  祥  太二〇一五年十月二十日书 记 员 杜沛优（代）－－存在