河南省洛阳市涧西区人民法院民 事 判 决 书（2017）豫0305民初3850号原告：招商银行股份有限公司洛阳分行，住所地：洛阳市涧**。负责人：韩东伟，职务：行长。委托诉讼代理人：狄龙，河南星眸律师事务所律师，代理权限：一般代理。委托诉讼代理人：李**，该公司员工，代理权限：特别授权。被告：曹超美，女，1969年8月8日出生，汉族，大专文化程度，河南省洛阳市人，无业，住洛阳市老城区。被告：丁贤玉，男，1964年9月20日出生，汉族，大专文化程度，无业，住洛阳市老城区。原告招商银行股份有限公司洛阳分行（以下简称：招商银行洛阳分行）诉被告曹超美、丁贤玉为借款合同纠纷一案，本院于2017年8月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行洛阳分行的委托诉讼代理人狄龙、李**，被告曹超美到庭参加了诉讼。被告丁贤玉经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，本院依法按被告丁贤玉缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行洛阳分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告曹超美、丁贤玉共同偿还原告借款本金、利息、罚息、复息共计641655.45元和确定要产生的罚息、复息（罚息以本金635439.61元为基数，自2017年6月24日按照年利率10.1175%计算至本金635439.61元实际还清之日止；复息以利息3571.7元为基数，自2017年6月24日按照年利率10.1175%计算至利息3571.7元实际还款之日止）；2、判令被告曹超美、丁贤玉共同承担原告为实现本案债权而支付的律师费、公告费、邮寄费、差旅费等费用共计39499元。3、判令原告对被告曹超美、丁贤玉所有的位于洛阳市老城区××院××号（房产证号：洛房权证市字第**）房屋享有抵押权、对抵押房产拍卖或变卖所得价款在上述1、2项及案件受理费、保全费等债务范围内享有优先受偿权；4、判令原告对被告曹超美、丁贤玉所有的特定账号62×××55内的质押款15万元在被告曹超美欠付原告本金、利息、复息、罚息、律师费、案件受理费、保全费等债务范围内享有优先受偿权。5、判令被告承担本案受理费、保全费等诉讼费用。事实和理由：2015年5月11日，原告与被告曹超美签订《个人授信协议》，约定原告为被告曹超美提供总额为人民币65万元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度。授信期间为60个月，从2015年5月11日至2020年5月11日止。同日双方签订了《个人授信最高额抵押合同》，约定被告提供位于洛阳市老城区××院××号（房房产证号：洛房权证市字第**）屋作为其授信额度下贷款的抵押物，抵押担保的范围为其贷款的本息及一切实现债权的费用。2015年5月14日，双方对上述房屋及土地办理了最高额抵押登记。2016年5月19日，原告与被告曹超美签订了《个人贷款借款合同》，约定原告为被告提供65万元贷款，贷款期限为47个月，即从2016年5月19日起至2020年4月19日止，采取按自主月供的贷款还款方式。截止到2017年6月23日，被告每月应支付的本金和利息均出现逾期未支付的情况。原告多次催促要求其履行还款义务，被告均以各种理由推脱。鉴于此种情况，根据双方签订的合同约定原告有权宣布合同提前到期，并要求被告还本付息。被告丁贤玉系被告曹超美的丈夫，上述债务发生在二人的夫妻关系存续期间，被告丁贤玉应当对曹超美的债务承担连带担保责任。为维护原告合法权益，特诉至法院。被告曹超美辩称，2016年6月我在定鼎路的招商银行签订了房子抵押贷款，当时是每个月还1000多元的本金，利息是另外的，这个房子和丁贤玉没有关系，因为我贷款的时候已经和丁贤玉解除夫妻关系了，这个房子我实际贷款了50万元，招商银行质押了15万元，我最近一直在要款，要完了就把这笔钱给还了，实际用款我只用了40多万元。我的房产证还在招商银行股份有限公司洛阳分行定鼎路支行押着。而且我的房子质押贷款到2020年到期，至于罚息不合理。保全费都不存在，因为我是实物抵押的。被告丁贤玉未到庭，亦未向法庭提交答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对本案的证据和事实，本院认定如下：2015年4月，被告曹超美向原告招商银行洛阳分行申请贷款，并填写了《零售贷款申请表》。2015年5月11日，原告招商银行洛阳分行与被告曹超美签订了《个人授信协议》，协议约定：原告为被告曹超美提供总额为人民币65万元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度，授信期间为60个月，即从2015年5月11日起到2020年5月11日止。同日，原告与被告曹超美签订了《个人授信最高额抵押合同》，约定，将被告曹超美所有的位于洛阳市老城区××院××号，建筑面积为135.44平方米的房产设立最高额抵押，并办理了抵押登记。2015年5月20日，原告与被告曹超美、丁贤玉签订了《个人授信最高额质押合同》，约定：将被告所有的账户62×××55的十五万元个人定期存款设立质押担保，期限为一年，质押担保的范围为原告根据授信协议向被告提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金及实现债权金和抵押权的费用。2016年5月9日，原告招商银行洛阳分行与被告曹超美签订了《个人贷款借款合同》，约定被告曹超美向原告招商银行洛阳分行借款65万元，此贷款为小微抵押贷款，用于借新还旧，期限47个月，从2016年5月19日起到2020年4月19日止，利率为年利率6.745%，若借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。贷款的归还方式为自主月供（等额本息），由贷款人按照合同约定直接从借款人提供的账户扣划贷款本金和利息。如果借款人未按合同约定按时足额还本或付息，贷款人有权宣布合同提前到期，有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。同日，被告曹超美向原告招商银行洛阳分行出具了个人贷款借款借据，载明：“借款人：曹超美，借款金额：人民币陆拾伍万元整，期限：2016年5月19日至2020年4月19日止，贷款执行年利率：6.745%，借款用途：借新还旧。”随后原告按照合同约定向被告曹超美发放贷款65万元。2017年5月1日，被告曹超美最后一次向原告还本付息，其中本金1361.08元、利息3579.35元。截止2017年6月23日，被告曹超美共向原告招商银行洛阳分行偿还本金14560.39元，尚欠本金635439.61元未还。另查明，被告曹超美与被告丁贤玉于1994年4月19日登记结婚，并于2016年1月25日登记离婚。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原告招商银行洛阳分行与被告曹超美签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》及原告招商银行洛阳分行与被告曹超美、丁贤玉签订的《个人授信最高额质押合同》系双方的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，该合同合法有效，双方当事人均应当按照合同约定履行各自义务。原告已经按约定履行了发放贷款的义务，被告曹超美则应按约定履行还本付息义务。现被告曹超美未按合同约定按时足额偿还借款本息，已构成违约，应当承担相应的民事责任。故原告招商银行洛阳分行要求被告曹超美提前偿还剩余本金635439.61元的诉讼请求，本院依法予以支持。关于利息，本案借款合同约定借期内年利率为6.745%，逾期年利率为执行利率水平上加收50%即10.1175%，符合法律规定，现被告曹超美已经逾期还贷，故对原告招商银行洛阳分行要求按年利率10.1175%计算利息的诉讼请求，本院予以支持。关于复息的约定，不符合法律、法规的规定，本院依法不予支持。被告曹超美于2015年5月11日，将位于洛阳市老城区××院××号，建筑面积为135.44平方米的房产设立最高额抵押，并办理了抵押登记，该抵押行为符合法律规定，合法有效。原告请求对该抵押房产享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。被告曹超美、丁贤玉于2015年5月20日，将其所有的账户62×××55的十五万元个人定期存款设立了质押担保，现原告请求对该质押款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。另被告曹超美向原告招商银行洛阳分行申请借款时，已经与被告丁贤玉离婚，故原告招商银行洛阳分行要求被告丁贤玉对被告曹超美借款承担连带责任的诉讼请求，于法无据，本院不予支持。被告丁贤玉经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，是对其诉讼权利的放弃，其应当承担的民事责任并不相应免除。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条及相关法律之规定，判决如下：一、被告曹超美于本判决生效后十日内向原告招商银行股份有限公司洛阳分行偿还贷款635439.61元及利息（利息以635439.61元为本金，自2017年6月24日起按年利率10.1175%计算至贷款本金实际清偿完毕之日止）；二、原告招商银行股份有限公司洛阳分行对被告曹超美所有的位于洛阳市老城区道北五路1号院107幢2-601号（房产房产证号：洛房权证市字第**）享有抵押权，对该抵押房产拍卖或变卖所得价款在本判决第一项所确定的债务范围内享有优先受偿权；三、原告招商银行股份有限公司洛阳分行对被告曹超美、丁贤玉所有的账号62×××55的十五万元个人定期存款享有优先受偿权；四、驳回原告招商银行股份有限公司洛阳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费10612元、保全费3926元，共计14538元，由被告曹超美承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审 判 长 高晋人民陪审员李艳芬人民陪审员 赵    国    权二〇一八年八月二十九日书 记 员 杨        静