江苏省苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2014)吴江商初字第1963号原告中国银行股份有限公司吴江分行，住所地江苏省苏州市吴江区松陵镇鲈乡北路2号。负责人钱剑良，该行行长。委托代理人汪天睐，江苏拙正律师事务所律师。被告毛耀丰，男，19xx年xx月xx日出生，居民身份证号码xxx，汉族，住所地苏州市吴江区xxx。被告章小勤，女，19xx年xx月xx日出生，居民身份证号码xx，汉族，住所地苏州市吴江区松xxx原告中国银行股份有限公司吴江分行（以下简称中行吴江分行）与被告毛耀丰、章小勤金融借款合同纠纷一案，本院于2014年11月4日立案受理后依法由审判员张勇适用简易程序进行审理。后因被告毛耀丰、章小勤下落不明，本院于2015年1月19日作出民事裁定将本案转为普通程度并依法组成合议庭于2015年3月30日公开开庭进行审理。原告中行吴江分行的委托代理人汪天睐到庭参加庭审。被告毛耀丰、章小勤经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，公告期间届满后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行吴江分行诉称：2012年6月，中行吴江分行与被告毛耀丰、章小勤签订《个人二手住房贷款合同》一份，约定原告向二被告提供贷款108万元用于两被告购买坐落于苏州市吴江区汾湖镇北厍社区新厍北路的房屋；借款期限为240个月；还款方式为按月等额本息还款；两被告如未按约定期限还款，原告就逾期部分在合同约定贷款利率水平上加收40%的罚息；两被告如未按期归还贷款本息，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期；要求被告赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权导致的律师费用等相关费用损失。两被告以所购上述房产及土地使用权抵押给原告，作为偿还主合同借贷条款项下之借款的担保。其后，原告按约于2012年7月2日向被告发放贷款108万元。双方就上述房产办理了抵押登记，抵押权人为原告。截至2014年10月1日，被告已连续五期未能履行还款义务。原告为此委托律师发函给两被告，宣布贷款全部提前到期，并要求其清偿全部贷款本息，但两被告至今未履行。遂诉至法院，请求判令：1、两被告立即归还原告贷款本息1051480.57元（暂计至2014年10月1日，其中本金1025287.51元、利息25431.31元、罚息761.75元，之后至实际给付之日对借款本金按约定借款利率的1.4倍计付利、罚息）；2、两被告向原告赔偿律师费损失31600元；3、两被告不履行上述债务（包含本案诉讼费用）时，原告有权对借款抵押物即位于于苏州市吴江区汾湖镇北厍社区xx的房屋（登记债权额为45万元）及土地使用权（登记债权额为63万元）进行拍卖、协议折价、变卖，并从所得价款中优先受偿；4、本案诉讼费用由两被告承担。被告毛耀丰、章小勤未作答辩，也未提交任何证据。经审理查明：2012年5月2日，毛耀丰、章小勤为购房需要向中行吴江分行申请借款人民币108万元。同日，毛耀丰、章小勤作为借款人与中行吴江分行作为贷款人签订《个人二手住房贷款合同》一份，编号为2012年二住字13-006号，约定若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收40%；本合同项下贷款按月等额本息还款方式偿还；本合同项下个人住房贷款金额为人民币108万元整；贷款期限为20年/240个月；贷款利率采取浮动利率，浮动周期为12个月。即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次。第一个浮动周期内，贷款月利率为5.38333‰。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮5%作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息，每月的1日为结息日和付息日。个人二手住房贷款合同通用条款作为附件一附在前述合同后，载明本合同项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权依法及本合同的约定，行使抵押权；在担保责任发生后，借款人不履行到期债务或者发生本合同约定的实现抵押权的情形，贷款人可以与借款人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿本合同项下的债务。协议不成的，贷款人有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物；借款人未按期归还贷款本息即构成或视为违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期并宣布借款人在其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期；除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用、催收短信费用、资产评估及处置费用、鉴定费用、公告费用等）由借款人承担。抵押物清单作为附件二附在前述合同后，明确毛耀丰、章小勤以其苏州市吴江区xxxxx路的房地产作为抵押物为前述合同项下贷款向贷款人提供抵押。2012年6月28日、29日，双方就前述房地产办理了抵押登记，房产的他项权证号为吴房他证字第00xx**号，担保的债权数额为45万元；土地使用权的他项权证为吴押他项（20xx）第2xxx1号，抵押金额为63万元。2012年7月5日，中行吴江分行依约向毛耀丰、章小勤发放借款108万元，并在《借款借据》上明确贷款用途为购房，借款金额为108万元，月利率为5.38333‰，期限为2012年7月2日至2032年7月2日，还款计划为从2012年8月开始按月以等额本息还款法归还贷款本息。后毛耀丰、章小勤仅按约归还利息至2014年5月1日。截止2014年10月1日，毛耀丰、章小勤尚结欠中行吴江分行借款本金1025287.51元、利息25431.31元、罚息761.75元。2014年10月14日，中行吴江分行向毛耀丰、章小勤发出《律师函》，其上载明截止2014年10月1日，毛耀丰、章小勤已连续五期未能偿还贷款本息，故宣布借款合同项下的全部贷款提前到期并要求其在2014年10月18日前偿还全部贷款本息。另查明：原告委托江苏拙正律师事务所处理本案诉讼事宜并约定律师费31600元。后原告于2015年3月11日向该所支付该笔律师费用。以上事实，有原告提供的个人贷款申请表、个人二手住房贷款合同、借款借据、他项权证、逾期未还款查询单、律师函、邮寄凭证、聘请律师合同、律师费支付凭证及原告当庭陈述等证据予以证实。本院认为：中行吴江分行与被告毛耀丰、章小勤签订的《个人二手住房贷款合同》依法成立并有效，合同各方应依约履行合同义务。中行吴江分行依约向两被告发放贷款后，两被告理应按期归还借款本息，其连续多期未按约定还款，已构成违约，原告有权宣布借款合同项下的贷款全部提前到期，并要求两被告承担逾期还款的违约责任。关于律师费的主张，因在《个人二手住房贷款合同》中有明确约定，其计算标准不违反法律规定，且原告已实际支付了相应款项，应予支持。本案中，双方已就抵押物办理了抵押登记，故原告依法对抵押物处置所得价款享有优先受偿权。被告毛耀丰、章小勤经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其放弃相关诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告毛耀丰、章小勤应共同归还原告中国银行股份有限公司吴江分行借款本金1025287.51元，并偿付相应利息（含罚息）（截止2014年10月1日的利息为26193.06元，自2014年10月2日起至实际给付之日止的利息按照《个人二手住房贷款合同》的约定计算），以上各项合计于本判决生效之日起十日内履行。(如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：07xxx93)。二、被告毛耀丰、章小勤应于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国银行股份有限公司吴江分行律师费31600元。三、若被告毛耀丰、章小勤未按期履行上述第一、二款义务及其应承担的诉讼费用，则原告中国银行股份有限公司吴江分行有权就被告毛耀丰、章小勤抵押的位于苏州市吴江区汾湖镇北厍社区新厍北路的房产及土地使用权折价或者拍卖、变卖该抵押物所得价款在相应登记债权额范围内优先受偿，不足部分，由两被告继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14934，公告费560元，合计15494元，由被告毛耀丰、章小勤负担，并于本判决生效之日起十日内直接给付原告，原告预交的诉讼费用本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州工业园区分行营业部；户名：苏州市中级人民法院；账号10×××99，并将已交上诉费的凭证提交我院）。逾期不交按自动放弃上诉处理。审 判 长  张 勇人民陪审员  陈玉琴人民陪审员  李根荣二〇一五年三月三十日书 记 员  向 军附录相关的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。