成都市青羊区人民法院民 事 判 决 书（2015）青羊民初字第4285号原告中国农业银行股份有限公司成都青羊支行，住所地：成都市。负责人曹阳，行长。委托代理人罗兴灵，四川博成律师事务所律师。一般授权。委托代理人罗伦玺，四川博成律师事务所律师。一般授权。被告李峻。原告中国农业银行股份有限公司成都青羊支行（以下简称农行青羊支行）与被告李峻金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告农行青羊支行的委托代理人罗兴灵到庭参加了诉讼。被告李峻经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告农行青羊支行诉称，原告与被告于2011年3月9日签订了《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》（以下简称《借款合同》）。合同约定：原告向被告提供贷款350000元，被告借款用途为购买位于成都市高新区的号房屋，由被告按月归还借款本息。被告以该贷款所购住房抵押，作为偿还合同项下贷款的担保。合同签订后，原告依合同约定履行了贷款义务，但被告未按合同约定还款。截至2015年3月9日被告已拖欠10期未按时足额归还贷款本息，已严重违约。原告为维护自身合法权益，特诉至法院，请求法院判令：1.被告归还剩余借款本金320625.89元和利息、逾期息、复利18164.73元（前述利息、逾期息、复利计算截止至2015年3月9日）；2.被告以上述本金为基数自2015年3月10日起还清该款项之日止，按照《借款合同》约定承担利息、罚息、复利；3.原告有权依法处置抵押物并优先受偿，优先受偿范围为借款本金、利息、逾期息、复利、利息损失、律师费、诉讼费及其他原告为实现债权的相关费用；4.被告承担律师费20327元、诉讼费、保全费及原告实现债权的公告费用。被告李峻未到庭作答辩。经审理查明，2011年3月9日，原告农行青羊支行与被告李峻签订了《借款合同》，合同约定被告李峻作为借款人、抵押人，原告农行青羊支行作为贷款人，由农行青羊支行出借给李峻350000元，借款用途为购买位于成都市高新区的房屋，借款期限为20年。该借款合同项下借款采用浮动利率，执行利率为中国人民银行同期贷款基准利率，还款方式为按月等额本息还款。通用条款第十二条约定“12.1借款人未按本合同约定期限归还借款或未按本合同约定用途使用借款的，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息。其中未按本合同约定期限归还借款的罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮百分之伍拾，……如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。12.2对应付未付利息，贷款人根据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。12.3本合同有效期内，发生下列情形之一的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。（2）借款人未足额偿还借款本息超过90天。12.8因借款人、保证人或抵押人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、保证人或抵押人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用”。特别条款第三十一条约定“本合同采用的担保方式为以下第（3）种：（3）阶段性保证担保+抵押。由四川新景实业有限公司按10.1和10.3约定提供保证担保，由在本合同签章的抵押人按10.2和10.3约定提供抵押担保”。第三十二条约定“抵押物清单：高新区的房屋”。合同第十条约定“10.1.4（8）本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。贷款人已经选择某一担保来实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权。10.2.1抵押人与抵押物共有人同意以本合同第三十二条所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。10.2.7（1）出现以下情形之一时，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。所得价款不足以清偿所担保的全部债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者实现债权、抵押权的费用。②贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款”。上述合同签订后，双方为被告所有的位于成都市高新区的房屋依法办理了抵押登记手续，原告取得了房屋他项权证书。原告于2011年3月9日向被告李峻发放了借款350000元。原告支付借款后，被告李峻截至2015年3月9日连续6个月逾期未按合同约定足额偿还借款。截至2015年3月9日，被告李峻尚欠原告借款本金320625.89元，利息、罚息、复利18164.73元。原告于2015年5月4日起诉来院，为实现债权已支出律师费20327元。上述事实有原被告身份信息、个人住房贷款申请表、《借款合同》、个人借款凭证、他项权证书、房屋信息摘要、逾期明细、《委托代理协议》、律师费发票等证据及庭审笔录在案为证。本院认为，原告农行青羊支行与被告李峻签订的《借款合同》系双方当事人真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。（一）违约责任认定及利息、逾期息、复利计算。原告农行青羊支行依约履行了贷款义务，发放给被告350000元借款，但截至2015年3月9日被告已连续6个月未按期足额履行还款义务，应当承担相应的违约责任。按照合同约定，原告有权提前收回全部借款本金、利息并计收逾期息、复利。截至2015年3月9日，被告李峻尚欠原告借款本金320625.89元，利息、逾期息、复利18164.73元。原告要求被告偿还贷款本金320625.89元及截至2015年3月9日的利息、逾期息、复利18164.73元的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。根据合同约定，被告还应承担自2015年3月10日起至全部贷款本金、利息还清之日止的利息、逾期息、复利，计算方式按照《借款合同》的约定。（二）律师费。原告主张由被告承担为实现债权产生的律师费。根据《四川省律师服务收费项目及标准》相关规定及合同约定，对原告主张由被告承担为实现债权支出的律师费20327元的诉讼请求，本院予以支持。（三）抵押物优先受偿。被告李峻以其所有的位于成都市高新区的房屋作为向原告借款的抵押担保，并办理了抵押登记手续，因此原告就上述房屋享有抵押权，有权依法处置抵押物并在合同约定的抵押担保范围内优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告李峻于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司成都青羊支行借款本金320625.89元及截至2015年3月9日的利息、逾期、复利18164.73元，并支付自2015年3月10日起至借款本金、利息实际付清之日止的利息、逾期、复利（按双方签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》约定计算）；二、被告李峻于本判决发生法律效力之日起十日内支付给原告中国农业银行股份有限公司成都青羊支行律师费20327元；三、若被告李峻未按时足额履行上述一、二项支付义务，原告中国农业银行股份有限公司成都青羊支行有权对被告李峻所有的位于成都市高新区的房屋折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿。如被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6687元，公告费600元，共计7287元，由被告李峻负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  张千书人民陪审员  张立芳人民陪审员  唐金成二〇一五年十月十二日书 记 员  左英杰