南京市溧水区人民法院民 事 判 决 书(2014)溧商初字第651号原告中国银行股份有限公司溧水支行，住所地江苏省南京市溧水区中大街9号。负责人钮铃，该支行行长。委托代理人李毅，江苏致邦律师事务所律师。委托代理人王笑，江苏致邦律师事务所实习律师。被告辛林，女，1969年11月2日生，汉族。被告栾克顺，男，1982年10月20日生，汉族。被告江苏隆震融资担保有限公司，住所地南通市人民东路887号尚东国际商务中心5幢802-803室。法定代表人唐敏伟，该公司执行董事。原告中国银行股份有限公司溧水支行（以下简称中行溧水支行）与被告辛林、栾克顺、江苏隆震融资担保有限公司（以下简称隆震公司）借款合同纠纷一案,本院受理后,依法组成合议庭,公开开庭进行了审理。原告委托代理人李毅到庭参加诉讼。被告辛林、栾克顺、隆震公司经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行溧水支行诉称，被告辛林为购买东风标致牌轿车向原告申请贷款50000元，约定分36期归还，上述合同签订后，原告按照合同约定发放了贷款，但被告却违反合同中每月还款的约定。截至2014年6月19日被告辛林透支本金18101.59元，透支利息439.26元，滞纳金1547.29元。被告栾克顺、隆震公司作为保证人，承诺对该笔借款承担连带还款责任。为维护自身合法权益，原告诉至法院，要求：1、判令被告辛林偿还透支的借款本金、利息及滞纳金（截至2014年6月19日透支本息及滞纳金合计20088.14元，自2014年6月20日起至法院判决确定给付之日止的利息及滞纳金按照借款合同的约定计算）；2、判令被告辛林承担原告为本案诉讼支付的律师代理费3200元；3、判令被告栾克顺、隆震公司对被告辛林的上述付款义务承担连带还款责任；4、判令原告就对被告辛林享有的上述债权对被告辛林用于借款抵押的车牌号为苏A×××××车辆享有优先受偿权。被告辛林、栾克顺以及隆震公司均未答辩，亦未提交证据材料。经审理查明，2011年10月28日，中行溧水支行（乙方）与辛林（甲方）签订《信用卡专向分期付款合同》一份，约定本合同项下“专向分期付款”额度为50000元，分期期数为36期，专向分期付款额度用途为辛林购买标致轿车。在合同第六条还款方式中约定本合同项下“专向分期付款”本金采用月均等额，取整入账，免息还款方式，甲方须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，甲方在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息，甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金，甲方保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期“专向分期付款”应还的本金款项，并在此授权乙方不论甲方是否在到期还款日前存入当期足额款项，乙方于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。合同第十条担保中约定：甲方以“标致”轿车作为抵押物向乙方提供抵押担保，甲方应在本合同签署后10日内与乙方到有关登记部门办理抵押登记；由隆震公司提供全程连带责任保证，并签署相应的保证合同。合同约定，如辛林未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费即构成违约，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期。信用卡领用合约第二十一条约定：除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。……甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。第二十二条约定：甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息等相关规定。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行……。同日，中行溧水支行与辛林签订《信用卡专向分期付款抵押合同》一份，约定辛林以“标致”轿车为辛林所欠中行溧水支行债务提供抵押担保，担保的本金金额为50000元，抵押担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、利息、滞纳金、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用。之后，双方办理了抵押登记手续。2011年10月25日，中行溧水支行（乙方）与隆震公司（甲方）订立《信用卡专向分期付款保证合同》，约定隆震公司为辛林的上述借款提供连带责任保证，保证范围包括但不限于辛林在借款合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等实现债权的费用），无论其是否占用该信用卡账户的原循环信用额度。合同第五条第6项约定：如乙方在本合同项下的债权又有物的担保的，在乙方要求甲方承担保证责任时，甲方自愿放弃要求乙方先行行使担保物权的抗辩，并严格按照乙方的要求履行担保责任。2011年10月28日，中行溧水支行（乙方）与栾克顺（甲方）订立《信用卡专向分期付款保证合同》，约定栾克顺为辛林的上述借款提供连带责任保证，保证范围及其他约定事项与中行溧水支行和隆震公司之间签订的《信用卡专向分期付款保证合同》相一致。2011年11月29日，辛林在POS机上刷卡透支50000元。截至2014年6月19日，辛林透支本金18101.59元、利息439.26元、滞纳金1547.29元。2014年6月19日，中行溧水支行与江苏致邦律师事务所签订《委托代理合同》，由江苏致邦律师事务所指派律师为原告代理本案诉讼事宜，双方约定律师代理费为3200元。原告未支付律师代理费用。以上事实，由原告提供的信用卡专向分期付款合同、信用卡领用合约条款、信用卡专向分期付款抵押合同、信用卡专向分期付款保证合同、委托代理合同、庭审笔录等证据予以证实，本院予以确认。本院认为，中行溧水支行与辛林签订的《信用卡专向分期付款合同》、《信用卡专向分期付款抵押合同》以及中行溧水支行与栾克顺、与隆震公司签订的《信用卡专向分期付款保证合同》均系当事人真实意思表示，合法有效。当事人各方均应按照合同约定全面履行各自的义务。辛林未按约定归还其在中行溧水支行处透支的借款本息，构成违约。中行溧水支行要求辛林偿还透支本金18101.59元、利息439.26元、滞纳金1547.29元（利息与滞纳金计算至2014年6月19日，自2014年6月20日起至判决确定给付之日止的利息与滞纳金，按照双方借款合同的约定计算）的诉讼请求，符合法律和合同约定，本院予以支持。栾克顺、隆震公司自愿为辛林所欠中行溧水支行债务提供连带责任保证，并自愿放弃要求原告先行行使物的担保的权利，该约定不违反法律规定，中行溧水支行要求栾克顺、隆震公司就辛林的债务对其承担连带保证责任的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。栾克顺、隆震公司承担保证责任后，有权向辛林追偿。辛林以其所有的东风标致汽车（车牌号为苏A×××××）为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，中行溧水支行在辛林全部应付款项范围内对抵押车辆享有优先受偿权。中行溧水支行为本案诉讼事宜，与江苏致邦律师事务所订立委托代理合同，合同约定律师代理费为3200元，但实际未支付该项费用，故中行溧水支行主张辛林应负担律师代理费3200元的诉讼请求，证据不充分，本院不予支持，原告支付了律师代理费后，可另行向辛林主张。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告辛林应于本判决生效之日起十日内一次性向原告中国银行股份有限公司溧水支行支付透支本金18101.59元、利息439.26元、滞纳金1547.29元（利息与滞纳金计算至2014年6月19日，自2014年6月20日起至本判决确定给付之日止的利息与滞纳金，按照双方借款合同的约定计算）；二、被告栾克顺、被告江苏隆震融资担保有限公司应就被告辛林的上述第一项付款义务向原告中国银行股份有限公司溧水支行承担连带保证责任，被告栾克顺、江苏隆震融资担保有限公司承担保证责任后，有权向被告辛林追偿；三、原告中国银行股份有限公司溧水支行就其对被告辛林享有的上述第一项债权对被告辛林设定抵押的车牌号为苏A×××××号东风标致车辆享有优先受偿权；四、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费382元，由原告负担62元，由被告辛林、栾克顺以及江苏隆震融资担保有限公司负担320元；公告费600元，由被告辛林、栾克顺以及江苏隆震融资担保有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向南京市中级人民法院预交上诉案件受理费。南京市中级人民法院开户行：农行鼓楼分理处；账号：10×××76。审 判 长  韩 爽审 判 员  任 涛人民陪审员  陈语智二〇一五年三月十六日见习书记员  甘菊兰