福建省将乐县人民法院民 事 判 决 书（2015）将民初字第1070号原告中国农业银行股份有限公司将乐县支行，住所地：福建省将乐县水南镇三华南路68号。负责人陈涛，行长。委托代理人陈潭生，男，汉族，该行职员，住福建省将乐县。被告谢刘仔，男，汉族，农民，住福建省将乐县。被告陈养生，男，汉族，农民，住福建省将乐县。被告廖碧生，男，汉族，农民，住福建省将乐县。被告谢木水，男，汉族，农民，住福建省将乐县。被告管光全，男，汉族，农民，住福建省将乐县。被告黄辉琴，女，汉族，职员，住福建省将乐县。原告中国农业银行股份有限公司将乐县支行诉被告谢刘仔、陈养生、廖碧生、谢木水、管光全、黄辉琴金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月6日受理后，依法由审判员陈新越适用简易程序公开开庭进行审理。原告中国农业银行股份有限公司将乐县支行的委托代理人陈潭生以及被告陈养生、黄辉琴到庭参加诉讼，被告谢刘仔、廖碧生、谢木水、管光全经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司将乐县支行诉称，2012年8月19日，原告中国农业银行股份有限公司将乐县支行和被告谢刘仔双方签订了一份《农户贷款借款合同》，由被告谢刘仔、陈养生、廖碧生、谢木水、管光全5人进行联保，同时追加黄辉琴进行保证担保。由原告中国农业银行股份有限公司将乐县支行借给被告谢刘仔贷款3万元用于种植毛竹周转使用，借款期限3年，其中单笔借款期限最长不超1年。在合同约定的期限内，被告谢刘仔办理的自助循环使用手续的期限已到，按规定被告谢刘仔应于2015年8月16日归还该借款，而被告谢刘仔违反合同约定到期未能归还上述借款，经原告中国农业银行股份有限公司将乐县支行多次向其及担保人催收无效。为了维护原告中国农业银行股份有限公司将乐县支行的合法权益，为此，特诉诸法院，请求人民法院依法判决，被告谢刘仔立即归还借款本息及逾期罚息32168元（利息计算至2015年8月25日止）；被告谢刘仔向原告中国农业银行股份有限公司将乐县支行支付2015年8月26日起至实际还款日止的利息及罚息；被告陈养生、廖碧生、谢木水、管光全、黄辉琴对本案件借款本息及逾期罚息承担连带清偿责任；本案诉讼费用及实现债权一切费用由被告方承担。被告陈养生辩称，其确实在被告谢刘仔与原告中国农业银行股份有限公司将乐县支行签订的《农户贷款借款合同》上签字提供担保。但该笔借款被陈其涛拿去使用，被告谢刘仔并未收到该笔借款，故应由陈其涛承担还款责任。被告黄辉琴辩称，其确实在被告谢刘仔与原告中国农业银行股份有限公司将乐县支行签订的《农户贷款借款合同》上签字提供担保。但该笔借款应该由所有人来承担还款责任，并不能由其一个人承担。被告谢刘仔、廖碧生、谢木水、管光全未到庭参加诉讼，也未提供书面答辩状。经审理查明，2012年8月19日原告中国农业银行股份有限公司将乐县支行与被告谢刘仔签订了一份《农户贷款借款合同》。该合同约定：原告中国农业银行股份有限公司将乐县支行在额度有效期（自2012年8月19日至2015年8月18日）向被告谢刘仔提供3万元的自助可循环借款额度。在此期间内，被告谢刘仔可随借随还，通过自助借款方式提款、还款，但借款余额不超过3万元的可循环借款额度，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期届满后6个月。在额度有效期内，单笔借款期限超过1年的，须在归还该笔借款本金的50%后，归还部分的额度方可再次循环使用。每笔借款的利率按借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮60％确定，按利随本清方式还款，到期一次性归还借款本息。如果被告谢刘仔未按约定期限归还借款本金，原告中国农业银行股份有限公司将乐县支行有权从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50％计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，原告中国农业银行股份有限公司将乐县支行可依据中国人民银行规定计收复利。被告谢刘仔以其本人的银行卡（卡号：6228＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊212）作为借款提取与偿还的结算工具，凡与被告谢刘仔银行卡卡号相符并通过密码验证的操作均视为被告谢刘仔本人或本人授权实施。被告陈养生、廖碧生、谢木水、管光全、黄辉琴为该借款提供担保，自助可循环借款的担保为最高额担保，担保的范围包括：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实理债权和担保权的费用，保证方式为连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起二年。被告陈养生、廖碧生、谢木水、管光全、黄辉琴作为联保小组成员在保证人栏目上签名担保。被告谢刘仔于2012年8月19日取得借款本金3万元，于2013年8月17日归还借款本金3万元及相应利息。在归还借款本息的当日，被告谢刘仔又取得借款本金3万元，于2014年11月19日归还借款3万元及相应利息。在归还借款本息的当日，被告谢刘仔再次取得借款本金3万元，借款到期日为2015年8月16日。因被告谢刘仔未归还借款，尚欠原告中国农业银行股份有限公司将乐县支行借款本金3万元及相应利息。上述事实有原告中国农业银行股份有限公司将乐县支行提供的中国农业银行农户贷款借款合同、贷款审批通知书、放款通知单、营业执照、组织机构代码证各一份及被告谢刘仔、陈养生、廖碧生、谢木水、管光全、黄辉琴提供的身份证复印件，上述证据与原告中国农业银行股份有限公司将乐县支行以及被告陈养生、黄辉琴在法庭上的陈述相互印证，被告谢刘仔、廖碧生、谢木水、管光全经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证权利，本庭对原告中国农业银行股份有限公司将乐县支行以及被告陈养生、黄辉琴提供的证据依法予以采信。本院认为，原告中国农业银行股份有限公司将乐县支行是国家核准的提供金融服务的机构，其向公民提供借款的行为合法并受法律保护。本案的证据分析，可以看出原告中国农业银行股份有限公司将乐县支行与被告谢刘仔、陈养生、廖碧生、谢木水、管光全、黄辉琴订立的农户贷款借款合同是原、被告双方真实意思的表示，内容并不违反法律禁止性规定，应受法律保护。原告中国农业银行股份有限公司将乐县支行根据借款合同的约定，将贷款转入被告谢刘仔指定的银行账户，是已完成了贷款的交付。被告谢刘仔如何使用该贷款，是对自己权利的处置。被告谢刘仔尚欠原告中国农业银行股份有限公司将乐县支行借款本金3万元，事实清楚，证据充分，足以认定，故原告中国农业银行股份有限公司将乐县支行要求被告谢刘仔偿还借款本金人民币3万元的诉讼请求，理由正当，应予支持。原告中国农业银行股份有限公司将乐县支行与被告谢刘仔之间约定的借款利息、逾期后的利息计算方式及对未付利息收取复利的内容并不违反中国人民银行关于贷款利率的规定，故被告谢刘仔在归还借款本金3万元的同时还应按双方约定的利率支付相应的利息。被告陈养生、廖碧生、谢木水、管光全、黄辉琴是上述借款的连带责任保证人，原告中国农业银行股份有限公司将乐县支行起诉的借款本金、利息及逾期罚息均在双方约定的担保范围内，并且没有超过双方约定的担保期限，故被告陈养生、廖碧生、谢木水、管光全、黄辉琴应对上述借款本息承担连带清偿责任。被告谢刘仔、廖碧生、谢木水、管光全经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谢刘仔应于本判决生效之日起的十日内归还原告中国农业银行股份有限公司将乐县支行借款本金人民币3万元。二、被告谢刘仔应于本判决生效之日起的十日内支付原告中国农业银行股份有限公司将乐县支行上述借款本金3万元从2014年11月19日起至判决确定还款日止的借款利息、罚息及复利（借款利息、罚息及复利按双方在《农户贷款借款合同》中约定的方式和利率计算）。三、被告陈养生、廖碧生、谢木水、管光全、黄辉琴对上述借款本金、利息、罚息及复利承担连带清偿责任。如果被告谢刘仔、陈养生、廖碧生、谢木水、管光全、黄辉琴未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费604元，减半收取302元，由被告谢刘仔、陈养生、廖碧生、谢木水、管光全、黄辉琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审判员  陈新越二〇一五年十月十二日书记员  朱正国附主要法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。