江苏省兴化市人民法院民 事 判 决 书（2015）泰兴商初字第00018号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兴化市支行，住所地兴化市英武中路70、72、74号海德国际8号B幢。负责人吴祥，行长。委托代理人黄海健、邹鸣（特别授权），江苏邦兴律师事务所律师。被告陈伯兵。被告翟翠兰（系被告陈伯兵之妻）。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兴化市支行（以下简称邮政储蓄兴化支行）与被告陈伯兵、翟翠兰金融借款合同纠纷一案，本院于2014年12月30日受理后，依法组成合议庭，于2015年2月5日公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄兴化支行的委托代理人邹鸣到庭参加诉讼。被告陈伯兵、翟翠兰经本院合法传唤均未到庭。本案现已审理终结。原告邮政储蓄兴化支行诉称，2013年5月28日，被告陈伯兵、翟翠兰夫妇因经营所需与我行签订最高不超过77万元的个人最高额借款担保合同。约定原告向两被告陈伯兵、翟翠兰可以提供循环使用的借款额度36万元、借款额度存续期156个月。2013年5月29日，两被告实际向我行借款36万元，约定借款期限120个月，年利率8.515%，还款方式为等额本息。被告陈伯兵、翟翠兰自愿以其所有的产权证号为兴房证安第10369XXXX号、座落于兴化市安丰镇程关东路工商分局东商住楼5幢303室房屋提供了抵押担保并办理了房屋他项权证。原告按约履行了放款义务，但两被告已违反约定逾期还款，原告在2014年10月21日已通知两被告解除合同并要求其提前偿还本息350679.41元，但两被告仍置之不理。为维护自身合法权益，特诉至法院，请求判令：1、被告陈伯兵、翟翠兰立即偿还借款本息350679.41元（利息计算至2014年10月21日止），并自2014年10月22日起至还清借款之日按合同约定利率支付利息及罚息；2、依法对两被告所有的产权证号为兴房证安第10369XXXX号座落于兴化市安丰镇程关东路工商分局东商住楼5幢303室房屋进行拍卖或变卖并将所得价款由原告优先受偿。3、由两被告承担本案诉讼费用。被告陈伯兵、翟翠兰未答辩、举证。原告邮政储蓄兴化支行为证明其主张，向本院提交了下列证据：1、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单一份。证明被告陈伯兵向原告借款36万元，期限为120个月；2、借据及贷款放款单各一份。证明原告按约在2013年5月29日将额度借款36万元发放给被告陈伯兵，借款期限从2013年5月29日至2023年5月29日，年利率为8.515%，逾期利率为12.7725%，还款方式为等额本息；3、中国邮政储蓄银行个人额度借款合同一份。证明原告与被告陈伯兵签订了最高额度为36万元的借款合同，借款额度存续期限为156个月，自2013年5月28日至2026年5月28日，约定借款人如果不按合同规定偿还借款本息及其他规定的均构成违约。如果发生合同违约行为，贷款人有权宣布合同到期，贷款人有权要求借款人立即给付借款本息；4、个人最高额担保合同及抵押物清单、兴化市房地产抵押合同、房屋他项权证各一份。证明被告陈伯兵以其所有的位于兴化市安丰镇程关东路工商分局东商住楼5幢303室房屋提供了抵押担保，并办理了房屋他项权证；5、解除合同通知书照片。证明因为被告违约，原告在2014年10月21日通知两被告解除合同，并要求两被告提前偿还借款本息350679.41元；6、法律文书送达地址确认书一份。证明两被告自己签收的送达地址确认情况；7、两被告结婚证复印件一份。证明两被告系夫妻关系，该笔借款发生在夫妻关系存续期间。上述借款、担保合同被告陈伯兵妻子翟翠兰都在合同上签字；8、实际还款情况一览表。证明截止2014年10月21日被告陈伯兵已偿还了本金21792.85元、利息27469.60元，尚欠本金338207.15元及利息12472.26元未偿还。上述证据，经与原件核对无异，本院对其证明力予以确认。经审理查明，被告陈伯兵与翟翠兰系夫妻关系，于1988年6月8日登记结婚。2013年5月28日，被告陈伯兵、翟翠兰夫妇因经营需要与原告邮政储蓄兴化支行签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》一份。约定原告向两被告陈伯兵、翟翠兰可以提供循环使用的借款额度36万元、借款额度存续期156个月的贷款。该合同对双方的权利义务进行了约定，约定借款人如果不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项的均构成违约。如果发生合同违约行为，贷款人有权宣布贷款提前到期，贷款人有权要求借款人立即清偿全部贷款本息等。两被告陈伯兵、翟翠兰于同日又与原告签订《个人最高额担保合同》一份。约定在最高不超过77万元的个人最高额借款范围内承担担保责任。担保人承担担保责任的债权发生期间为借款合同约定的借款额度存续期，即自2013年5月28日至2026年5月28日。被告陈伯兵、翟翠兰自愿以其所有的产权证号为兴房证安第10369XXXX号，座落于兴化市安丰镇程关东路工商分局东商住楼5幢303室房屋为其借款提供抵押担保，并办理了房屋他项权证。2013年5月29日，原告邮政储蓄兴化支行依约向两被告发放贷款36万元，借款支用单、贷款借据及贷款放款单明确约定借款期限120个月（自2013年5月29日至2023年5月29日）、年利率8.515%，还款方式为等额本息、逾期利率为12.7725%。由于两被告违反约定多批逾期还款，原告在2014年10月21日书面通知两被告解除合同并要求其提前偿还贷款本息350679.41元。本院认为，本案所涉借款及担保合同，均系各方当事人真实意思表示，且内容并不违反国家法律及行政法规禁止性规定，依法应为有效，各方当事人均应严格按约履行各自的义务。原告邮政储蓄兴化支行依约发放贷款后，被告陈伯兵、翟翠兰作为借款人在借款后未能按照约定的期限和还款方式向原告邮政储蓄兴化支行还本付息，有违诚实信用原则，已构成违约行为。故原告有权依据法律规定和合同约定解除其与陈伯兵、翟翠兰签订的借款及担保合同，要求两被告提前清偿合同项下尚未到期的借款本金，并提前行使担保物权。被告陈伯兵与翟翠兰系夫妻关系，该借款发生在其夫妻关系存续期间，被告陈伯兵、翟翠兰又作为共同借款人与担保人都在借款合同及担保合同上签字，故被告翟翠兰应与陈伯兵承担共同还款责任。被告陈伯兵、翟翠兰经本院合法传唤均未到庭应诉，视为其对自身诉讼权利的放弃，本院可依法缺席判决。被告陈伯兵、翟翠兰对其借款向原告邮政储蓄兴化支行提供抵押担保的房屋，已依法进行了抵押物登记，抵押权成立。原告邮政储蓄兴化支行依法对抵押物拍卖、变卖或折价款享有优先受偿的权利。综上，原告邮政储蓄兴化支行的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈伯兵、翟翠兰于本判决生效后3日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兴化市支行借款本金338207.15元及其利息（截止2014年10月21日的利息为12472.26元，自2014年10月22日起至实际给付之日止，按合同约定的年利率12.7725%计算）。二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兴化市支行对被告陈伯兵、翟翠兰所有的位于兴化市安丰镇程关东路工商分局东商住楼5幢303室房屋的拍卖、变卖或折价款享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6560元，由被告陈伯兵、翟翠兰负担。因此款原告已垫交，故被告陈伯兵、翟翠兰于本判决生效后3日内一并将此款付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。同时按《诉讼费用交纳办法》预交上诉费（江苏省泰州市中级人民法院开户行：泰州市农业银行海陵支行；户名：泰州市财政局；账号：20×××88）。审 判 长  朱卫群人民陪审员  孙彭才人民陪审员  袁宝泉二〇一五年三月十八日书 记 员  万芸湘