苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书（2014）相商初字第01100号原告苏州市相城区永隆农村小额贷款有限公司，住所地苏州市相城区太平街道金澄天地花园11幢103、105室。法定代表人陶国平，董事长。委托代理人施秋荣，江苏五洲信友律师事务所律师。委托代理人应琼婷，江苏五洲信友律师事务所律师。被告蔡金福。被告邹兰芳。被告袁忠。原告苏州市相城区永隆农村小额贷款有限公司（以下简称永隆小贷公司）与被告蔡金福、邹兰芳、袁忠金融借款合同纠纷一案，本院于2014年10月9日立案受理后，依法向各被告公告送达起诉书副本及开庭传票等诉讼文书。本院依法组成由审判员严林生担任审判长并主审、代理审判员余琼琼、人民陪审员邱玉芳参加评议的合议庭，于2015年2月16日公开开庭进行了审理。原告永隆小贷公司委托代理人应琼婷到庭参加诉讼，被告蔡金福、邹兰芳、袁忠经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭。本案缺席审理，现已审理终结。原告永隆小贷公司诉称，原告与被告蔡金福、袁忠于2014年5月26日签订了一份《最高额保证担保借款合同》，约定原告自2014年5月26日至2016年5月25日向被告蔡金福发放最高贷款限额人民币15万元的贷款，并由被告袁忠为被告蔡金福在该合同项下的全部债务承担连带清偿责任。同日，原告向被告蔡金福放款人民币15万元，到期日为2014年10月25日，月利率为12.5‰，还款方式为按月结息，到期还本。该款发放以来，被告蔡金福未曾支付过任何本息。截至2014年9月20日，结欠利息7375元。根据合同7.4，11.1.5的约定，鉴于被告蔡金福上述违约情形，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告蔡金福提前归还全部贷款，并要求被告袁忠提前承担保证责任。同时根据合同11.1.7，被告蔡金福还应承担原告实现债权的费用及律师费人民币7600元。且依据合同4.3，被告袁忠也应对上述律师费承担保证责任。另，被告邹兰芳作为被告蔡金福的配偶，对被告蔡金福的上述债务应承担共同还款责任。又依据合同11.1.1，被告蔡金福未按期偿还贷款的，应按原利率加收50%计息，即自原告起诉之日，月利率按18.75‰计算逾期利息。现请求法院依法判令：1、被告蔡金福、邹兰芳立即归还原告借款本金人民币15万元及相应利息、罚息（按合同约定计算，暂算至2014年9月20日为7375元）；2、被告蔡金福、邹兰芳承担原告律师费人民币7600元；3、被告袁忠对上述债务承担连带保证责任；4、本案诉讼费用由被告承担。在审理中，原告明确自2014年5月26日至2014年10月25日止的借款利息，以本金15万元为基数，按月利率12.5‰计算，自2014年10月26日起至实际清偿之日止的借款利息，以本金15万元为基数，按在月利率12.5‰的基础上加收50%计算。被告蔡金福、邹兰芳、袁忠未应诉答辩。经审理查明，2014年5月26日，原告永隆小贷公司（为贷款人·甲方）与被告蔡金福（为借款人·乙方）、袁忠（为保证人·某）订立《最高额保证担保借款合同》一份，合同所涉本案主要条款约定：1、借款条款部分：甲方根据乙方的需要，同意自2014年5月26日至2016年5月25日（授信期间）止，向乙方提供最高本金限额人民币15万元（授信额度）的授信，丙方对甲方在上述期间内向乙方提供的授信额度，按照本合同的约定提供最高额连带责任保证担保。2、担保条款部分：①丙方同意按本合同约定为乙方在本合同项下的债务提供连带责任保证担保。若丙方为两个或两个以上，各人之间对乙方的债务均承担连带责任；②丙方保证担保的主债权本金最高限额为人民币15万元；③丙方保证担保范围为甲方根据本合同约定发放给乙方的贷款本金、该本金产生的利息（包括罚息、复利）、手续费及其他费用、违约金、损害赔偿金、甲方实现主债权及抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费、鉴定费、律师费、公证费、提存费、执行费、保管费、过户费、送达费、公告费、差旅费）；④丙方承担保证责任的保证期间为债务履行届满日起两年，甲方宣布贷款提前到期的，以其宣布的提前到期日为债务履行期限届满日。3、违约责任：①乙方未按期偿还贷款的，对其未偿还部分从逾期之日改在按原利率基础上加收50%计息；②乙方未按期支付贷款利息，甲方有权按本合同约定的利息就到期应付利息加收复利；③乙方违反合同约定的，甲方有权削减本合同项下的贷款额度、停止剩余额度的使用、宣布全部或部分贷款提前到期，并提前收回已发放的全部或部分贷款本金及相应利息、相关费用等。④乙方未按合同约定偿还贷款本金以及利息（包括罚息、复利）或其他任何费用，致使甲方采取诉讼、仲裁等法律手段实现债权及担保权的，乙方应当承担甲方为实现债权及担保权而支出的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费、鉴定费、律师费、公证费、提存费、执行费、保管费、过户费、送达费、公告费、差旅费等）；⑤丙方违反合同约定的，甲方有权削减本合同项下的贷款额度、停止剩余额度的使用、宣布全部或部分贷款提前到期，并提前收回已发放的全部或部分贷款本金及相应利息、相关费用等，并有权要求丙方承担保证责任。合同订立后，原告根据借款合同约定向被告蔡金福发放贷款，并于2014年5月26日出具借款借据一份，借款用途为经营周转；借款利率为月利率12.5‰；借款金额为人民币15万元；还款期限为2014年10月25日；还款方式为按月结息，到期还本。被告蔡金福签名并加盖了“蔡金福”印鉴确认后，原告即将上述款项转入被告蔡金福开设在苏州银行股份有限公司阳澄湖支行账户（账号为：62×××43）。被告蔡金福借得款项后，未按约定按月支付借款利息，截至2014年9月20日结欠利息7375元。原告因被告蔡金福未按“按月结息”的约定为由，宣布贷款本金15万元提前到期。截至2014年9月20日止，被告蔡金福尚欠原告借款本金15万元及2014年5月26日至2014年9月20日利息7375元，合计人民币157375元。保证人被告袁忠亦未履行保证义务，原告遂于2014年10月9日向本院提起诉讼。另，原告为实现债权委托律师进行诉讼，与律师事务所签订了委托代理合同，该合同约定本案律师代理费为人民币7600元。被告蔡金福与被告邹兰芳系夫妻关系。以上事实，由原告提供的最高额保证担保借款合同一份、借款借据及银行转账凭证各一份、蔡金福与邹兰芳结婚证一份、委托代理合同及发票各一份、支付凭证一份及庭审笔录予以证实。本院认为，原告永隆小贷公司与被告蔡金福、袁忠之间签订的《最高额保证担保借款合同》依法成立，且合法有效，双方应按合同的约定履行各自的义务。原告按约履行了发放贷款的义务，被告蔡金福未按合同约定履行还款义务，已构成违约，原告有权按合同约定宣布贷款提前到期。原告要求被告蔡金福归还借款本金15万元及支付自2014年5月26日至2014年10月25日的利息（以本金15万元为基数，按月利率12.5‰计算），以及实现债权的律师费人民币7600元之诉讼请求符合合同约定，本院予以支持。原告要求被告偿付自2014年10月26日起至实际清偿之日止的借款利息，按贷款月利率12.5‰的水平上加收50%计算利息之诉讼请求，本院审核认为，虽借款合同约定逾期罚息按年利率12.5‰的水平上加收50%，该约定显然超过了银行同期贷款利率的4倍，本院应予以调整，调整为按银行同期贷款利率4倍计算。被告蔡金福应按银行同期贷款利率4倍偿付原告自2014年10月26日起至实际清偿之日止的借款利息。被告袁忠作为借款合同中的连带责任的保证人，应对被告蔡金福的债务承担连带清偿责任。被告邹兰芳系被告蔡金福的配偶，应对被告蔡金福在婚姻关系存续期间的债务承担清偿责任。被告蔡金福、邹兰芳、袁忠经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃应诉抗辩权利，应自行承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第七条、第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蔡金福、邹兰芳应于本判决生效之日起十日内归还原告苏州市相城区永隆农村小额贷款有限公司借款本金人民币15万元。同时，被告蔡金福、邹兰芳还应偿付原告自2014年5月26日至2014年10月25日的借款利息（以本金15万元为基数，按月利率12.5‰计算），以及偿付自2014年10月26日起至实际清偿之日止的借款利息及罚息（以本金15万元为基数，按银行同期贷款利率4倍计算）。二、被告蔡金福、邹兰芳于本判决生效之日起十日内支付原告苏州市相城区永隆农村小额贷款有限公司实现债权的律师费用人民币7600元。三、被告袁忠对蔡金福、邹兰芳的上述债务承担连带清偿责任。被告袁忠承担保证责任后，有权向被告蔡金福、邹兰芳追偿。案件受理费3680元，公告费600元，合计诉讼费人民币4280元，由被告蔡金福、邹兰芳、袁忠共同负担（此款已由原告预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并交付给原告）。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时应向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（上诉案件受理费的数额由本院在收到上诉状之日起3日内，在区分财产类和非财产类案件并结合当事人上诉请求数额计算出应预交的上诉费用，并向上诉人催交）。农业银行苏州工业园区支行营业部账号：10×××99，户名：苏州市中级人民法院。审 判 长  严林生代理审判员  余琼琼人民陪审员  邱玉芳二〇一五年三月五日书 记 员  邓 菲附录：本判决所适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》：第七条具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。