中华人民共和国 山东省滨州市滨城区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）鲁1602民初2980号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司滨州市分行，住所地滨州市黄河二路**，统一社会信用代码913716006722415447。 负责人：赵林，该行行长。 委托诉讼代理人：杨瑞青，该分行职工。 委托诉讼代理人：张志刚，山东志城律师事务所律师。 被告：杭峰，男，1957年5月17日出生，汉族，居民，住滨州市滨城区。 委托诉讼代理人：薛吉军，山东滨泰律师事务所律师。 被告：陈丽华，女，1956年9月30日出生，汉族，居民，住滨州市滨城区。 被告：崔晓峰，男，1958年8月14日出生，汉族，居民，住滨州市滨城区。 被告：荆芳（与被告崔晓峰系夫妻关系），女，1957年12月10日出生，汉族，居民，住滨州市滨城区。 被告：陈莉丽，女，1962年11月01日出生，汉族，居民，住滨州市滨城区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滨州市分行（以下简称邮储滨州分行）与被告杭峰、陈丽华、崔晓峰、荆芳、陈莉丽金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储滨州分行委托诉讼代理人杨瑞青、张志刚，被告崔晓峰、荆芳、陈莉丽到庭参加诉讼，被告杭峰及其委托诉讼代理人薛吉军经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告陈丽华经本院公告送达传票传唤未到庭参加诉讼。本案审理过程中，经本院院长批准延长审限六个月。本案现已审理终结。 原告邮储滨州分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除邮储滨州分行与杭峰签订的《个人最高额抵押额度借款合同》；2.判令杭峰、陈丽华偿还邮储滨州分行借款本金889646.78元、利息52287.71元，并承担自起诉之日至判决确定履行之日止的利息；3.判令邮储滨州分行对享有抵押权的房产两套享有优先受偿；4.本案所有案件受理费、诉讼保全费用由被告承担。诉讼过程中，邮储滨州分行增加诉讼请求：判令陈莉丽对借款本金及利息承担连带清偿责任，同时明确诉讼请求中利息计算至实际给付之日止。事实和理由：2015年11月3日，邮储滨州分行与杭峰签订个《个人最高额抵押额度借款合同》，约定邮储滨州分行向杭峰提供可以循环使用的额度为90万元借款，该借款额度存续期间自2015年11月3日至2021年11月3日，在额度有效期内发放的贷款，最长期限为36个月，由邮储滨州分行直接划入杭峰的在邮政储蓄机构开立的账号为6217××××2296的账户内，按照杭峰提供的购销合同受托支付给滨州国强商贸有限公司，账户为中国银行滨州市分行2273××××9913，贷款利率、罚息利率以个人额度借款支用单约定为准，如其不按合同约定按时偿还借款本息，邮储滨州分行有权终止合同项下的授信额度及额度支用期，宣布债务提前到期，并要求其立即清偿，合同还详细约定了双方的其它权利义务。同日，杭峰、陈丽华和崔晓峰、荆芳分别与邮储滨州分行签订《个人最高额抵押合同》，自愿分别以其共有的位于滨州市××路××号××号楼××室房产（房产证号为房权证滨字第2××8号）和位于开发区新城广场15号楼西单元5层西户房产（房产证号为滨州市房权证开发区字第0××8号）为上述借款提供抵押担保，并到房产部门办理抵押登记手续，担保的范围为主合同项下的本金、利息及实现债权与担保权利发生的费用。2015年11月10日，应杭峰借款支用申请，邮储滨州分行将借款90万元转入合同约定的杭峰账户内，借款期限为12个月，还款方式为按月付息、到期一次性还本，利率为年利率6.525%，贷款逾期的，罚息利率倍数为贷款利率的1.5倍，杭峰出具借据一张，后履行了部分还款义务。此后，各被告没有履行了合同约定的还款义务，其行为已构成违约，理应按照借款合同的约定承担违约责任。为维护自身的合法权益，特具状法院，望判如所诉。 杭峰、陈丽华均未作答辩。 崔晓峰、荆芳、陈莉丽均辩称，因为法律意识淡薄，为杭峰向邮储滨州分行借款提供了担保，但是杭峰也提供了房产抵押，其作为借款人，邮储滨州分行应先就其提供的抵押房产实现债权。 邮储滨州分行围绕诉讼请求提交了《个人最高额抵押额度借款合同》、个人贷款（手工）借据、借款支用单、贷款发放单、贷款受托支付清单、《小企业主快捷贷业务客户申请表》《个人最高额抵押合同》《最高额保证合同》、房屋所有权证及他项权利证、银行贷款余额查询电脑截屏、还款流水明细、被告身份证复印件等证据。本院组织当事人进行了举证和质证，经合议庭评议予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2015年10月14日，杭峰向邮储滨州分行申请小企业主快捷贷业务并填写《小企业主快捷贷业务客户申请表》，陈丽华作为其配偶在申请表借款人配偶处签名，承诺作为借款人杭峰的配偶，同意借款人向邮储滨州分行申请贷款，承诺与借款人共同偿还贷款。2015年11月3日,邮储滨州分行与杭峰签订《个人最高额抵押额度借款合同》，约定邮储滨州分行向杭峰提供可以循环使用的额度为90万元借款用于生产经营使用；额度存续期最长为72个月，自2015年11月3日至2021年11月3日。额度存续期内的前60个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为36个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准。对于借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，债权人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率在合同约定利率基础上加收50%确定。额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天或累计逾期次数超过六次，债权人有权终止对借款人的授信额度，对已发放的额度项下的贷款债权有权提前收回贷款。本合同项下业务办理过程中使用的个人额度借款支用单、借据、放款单、提前还款申请书等单据、文件或材料均作为本合同的有效组成部分，构成一个合同整体。 2015年11月3日，杭峰、陈丽华与邮储滨州分行签订《个人最高额抵押合同》，自愿以其所有的位于滨州市××路××号××号楼××室房产（房屋所有权证编号：滨州市房权证市属字第Ｄ××3号）对杭峰向邮储滨州分行借款提供金额409436元的最高额抵押担保。同日，崔晓峰、荆芳与邮储滨州分行签订《个人最高额抵押合同》，自愿以其所有的位于滨州市开发区××广场××号楼××单元××楼××户房产（房屋所有权证编号：滨州市房权证开发区字第0××8号）对杭峰向邮储滨州分行借款提供金额1009080元的最高额抵押担保。两份《个人最高额抵押合同》均约定抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。本合同项下担保债权确定的期间为2015年11月3日至2023年11月3日。本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下发生的各项信贷业务的本金。因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项（包括但不限于债权人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、债权人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、送达费、公告费、律师费等）。抵押人对主合同项下发生的债务在担保范围内承担担保责任。不论主合同项下债权是否存在其他担保人（包括主合同债务人）提供的保证或物的担保，抵押权人均有权要求抵押人优先承担担保责任。如抵押权人放弃行使其对其他保证人或担保物（包括债务人约定提供的担保物）的担保权，抵押人仍应按照本合同的约定承担相应担保责任。2015年11月5日，原被告就抵押房产证在滨州市房地产管理局办理了房地产抵押登记，邮储滨州分行取得编号分别为滨房他证中区字第20151101**和滨房房他证中区字第20151101**屋他项权证。 2015年11月13日，邮储滨州分行与陈莉丽签订《最高额保证合同》，约定保证人愿意提供金额为90万元的最高额保证担保；本合同项下担保债权确定的期间为2015年11月3日至2021年11月3日；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同约定的债务人履行债务最后期限届满之日后两年止；保证范围为因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项（包括但不限于债权人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、债权人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。保证人对主合同项下发生的债务承担连带保证责任。无论债权人在主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），债权人均有权径行要求保证人优先承担保证责任。如债权人放弃行使其对其他保证人或者担保物（包括债务人自己提供的担保物）的担保权，保证人仍应按照本合同的约定承担全部保证责任。 2015年11月10日，邮储滨州分行与杭峰签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，约定杭峰向邮储滨州分行借款90万元，期限为12个月，还款方式为按月付息到期一次性还本，实际放款日与到期日以借款借据为准，利率为固定利率，年利率为6.525%，在借款期限内该利率保持不变。同日，邮储滨州分行打入杭峰指定账户内贷款90万元，借款期限为12个月，自2015年11月10日至2016年11月10日，还款方式为按月付息到期一次性还本，利率为年利率6.525%。根据邮储滨州分行提交的杭峰还款账户明细显示，截至2018年8月15日，杭峰尚欠邮储滨州分行借款本金889646.09元、利息及逾期利息137426.86元。 本院认为，邮储滨州分行与杭峰自愿签订《个人最高额抵押额度借款合同》，与杭峰、陈丽华和崔晓峰、荆芳自愿签订《个人最高额抵押合同》，与陈莉丽自愿签订《最高额保证合同》，均系当事人真实意思表示，合法有效，当事人应按照合同的约定履行各自的义务。杭峰自愿作为借款人与邮储滨州分行签订借款合同，邮储滨州分行已向杭峰实际发放了所借款项，其应按照合同的约定履行还本付息的义务。陈丽华作为杭峰的配偶在《小企业主快捷贷业务客户申请表》中承诺共同偿还借款，其依法应对杭峰借款承担共同偿还责任。贷款到期后，杭峰、陈丽华未能按时还本付息，已构成违约，邮储滨州分行有权要求其偿还借款本金并按合同约定按罚息利率按日计收利息，并有权解除《个人最高额抵押额度借款合同》。杭峰、陈丽华以其共有的房屋对上述借款本息提供最高额抵押担保，并在房地产管理部门办理了抵押登记，邮储滨州分行已经取得对所抵押房屋的抵押权，其有权在最高抵押限额409436元内就所抵押房屋优先受偿。崔晓峰、荆芳以其共有的房屋对上述借款本息提供最高额抵押担保，并在房地产管理部门办理了抵押登记，邮储滨州分行已经取得对所抵押房屋的抵押权，其有权在最高抵押限额1009080元内就所抵押房屋优先受偿。陈莉丽自愿为杭峰借款提供最高额保证担保，邮储滨州分行提起诉讼时尚在保证期间内，陈莉丽依法应在最高额90万元范围内对杭峰向邮储滨州分行借款本息承担连带清偿责任。因《个人最高额抵押合同》和《最高额保证合同》中明确约定了当债务人未按主合同约定履行期债务时，无论贷款人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），贷款人均有权直接要求抵押人在其担保范围内承担担保责任，虽然借款人自己提供了抵押担保，但因合同明确约定了担保物权的实现顺序，故邮储滨州分行有权同时向各抵押人和保证人主张权利，对崔晓峰、荆芳和陈莉丽辩称的先就杭峰抵押房产实现债权的答辩意见不予采纳。杭峰、陈丽华经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对其答辩权和质证权的放弃，本院依法可缺席判决。 依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滨州市分行与被告杭峰签订的《个人最高额抵押额度借款合同》； 二、被告杭峰、陈丽华于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滨州市分行借款本金889646.09元，并支付利息及逾期利息（截至2018年8月15日应付利息及逾期利息为137426.86元；自2018年8月16日起至实际给付之日止，按原被告签订的《个人最高额抵押额度借款合同》约定的利息计收方式计算）； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滨州市分行对被告杭峰、陈丽华所抵押的位于滨州市××路××号××号楼××室房产（房屋所有权证编号：滨州市房权证市属字第Ｄ××3号）在最高抵押限额409436元内以折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿； 四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滨州市分行对被告崔晓峰、荆芳所抵押的位于滨州市开发区××广场××号楼××单元××楼××户房产（房屋所有权证编号：滨州市房权证开发区字第0××8号）在最高抵押限额1009080元内以折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿； 五、被告陈莉丽对以上第二项债务在最高额90万元内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滨州市分行承担连带清偿责任； 六、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滨州市分行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费13219元，财产保全费5000元，合计18219元，由被告杭峰、陈丽华、崔晓峰、荆芳、陈莉丽负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。 审 判 长  崔晓鹏 人民陪审员  宣良训 人民陪审员  冯锁印 二〇一八年八月二十四日 书 记 员  张 欣