重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书(2014)沙法民初字第08559号原告中国银行股份有限公司重庆市分行，住所地重庆市渝中区中山一路218号，组织机构代码90287975-5。负责人罗小明，中国银行股份有限公司重庆市分行行长。委托代理人廖伟，男，中国银行股份有限公司重庆市分行员工，住重庆市巴南区。被告黄爽，男，1989年11月27日出生，汉族，职业不详，住四川省内江市资中县。原告中国银行股份有限公司重庆市分行与被告黄爽借款合同纠纷一案，本院于2014年9月16日立案受理后，依法由审判员周莉华担任审判长，与代理审判员贺海艳、人民陪审员冼玉梅组成合议庭，适用普通程序于2015年1月29日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司重庆市分行的委托代理人廖伟到庭参加了诉讼。被告黄爽下落不明，本院于2014年10月28日在《重庆日报》公告送达开庭传票，公告期满后仍未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司重庆市分行诉称，2012年3月被告黄爽购买英菲尼迪牌汽车一辆，由于资金不足遂向原告申请办理购车专项分期付款业务以透支方式支付。经审查，原告于2012年3月28日与被告黄爽签订了编号：2012年渝营卡直字第038号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》，合同约定被告黄爽以中国银行信用卡透支方式支付购车款，以按月分期方式向原告偿还透支的购车款。同时，约定由被告黄爽用所购车辆作为抵押担保物。公证并办理抵押登记后，原告于2012年3月28日按约向被告黄爽指定的汽车销售商账户划入资金525000元用于支付购车款���。由于种种原因，截止2014年8月27日被告黄爽已累计逾期5次，连续逾期5次。按照合同约定，已发生合同全部到期的情形。为此原告宣布编号：2012年渝营卡直字第038号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》透支本息全部提前到期，请求法院判令被告黄爽立即归还与原告签订的编号：2012年渝营卡直字第038号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》项下的所有未还本金189493.65元；立即归还截止2014年8月27日的利息及滞纳金15354.14元及直至本金结清时按合同计算的逾期利息及滞纳金；确认原告对抵押物车牌号为渝B8R***的英菲尼迪牌小轿车享有优先受偿权；本案诉讼费用由被告承担。被告黄爽未作答辩。经审理查明，2012年3月28日，被告黄爽与原告中国银行股份有限公司重庆市分行签订2012年渝营卡直字第038号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》，主要约定有：原告授予被告黄爽购置英菲尼迪汽车的专向分期付款额度525000元，分期期数为36个月，自被告黄爽实际交易日起算。手续费费率为使用专向分期付款额度的9.5%，手续费总金额为49875元，手续费扣账日为信用卡首个对账单日。若被告黄爽为信用卡新申办客户，在满足专向分期付款额度的使用前提下，被告黄爽授权原告代为收取其卡片并激活，通过被告黄爽信用卡账户/卡号完成分期付款交易，将分期付款金额（不包含手续费金额）划至被告黄爽所购商品的经销商的专用账户，原告在完成交易后需第一时间将卡片进行冻结处理通知被告黄爽前来领取卡片。专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）。被告黄爽在每期到期还款日前全��清偿信用卡账户当期所有欠款的，原告免收非现金交易透支利息。被告黄爽在每期到期还款日前未全数清偿信用卡账户当期所有欠款的，不适用免息还款规定，被告黄爽应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。被告黄爽以英菲尼迪轿车向原告提供抵押担保。信用卡专向分期付款（抵押类）通用条款、信用卡领用合约构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。在《信用卡专向分期付款（抵押类）通用条款》中，对抵押、保险、被告违约事件及处理等进行了详细约定。如“四、甲方违约事件及处理1、甲方出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）未按期归还透支本金及手续费；……（9）甲方在与乙方或中国银行股份有限公司其他机构之间的其他合同项下发生违约事件；……2、出现前款规定的违约事件时，乙方有权分别或���时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除甲方与乙方之间的其他合同；……”在《信用卡领用合约》中对中国银行股份有限公司信用卡的申领、使用、利息和收费、对账单及还款等事项进行了详细说明。被告黄爽申办了中国银行万事达金卡信用卡。后，原告向被告黄爽核发了卡号为5257465033******的信用卡。2012年3月27日，通过该信用卡支付了购车款525000元。被告黄爽所购英菲尼迪汽车的车牌号为渝B8R***（发动机号VQ35807****，车架号JNKAS15F3BM******），并办理了抵押登记（抵押权人为原告）。后被告黄爽偿还了部分分期款项，但存在逾期归还分期款项的情况。截止2014年8月28日，被告已连续逾期还款5次，产生逾期利息3446.69元、滞纳金11907.45元，尚欠的借款本金（含未到期部分）总额为189493.65元。原告催收欠款无果，遂向本院提起诉讼。审理中，被告黄爽下落不明，本院公告送达期满后，未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。上述事实，有原告的陈述以及原告提供的分期付款合同、补充协议、汽车登记证书、万事达金卡信用卡申请表、划款凭证、客户交易明细等证据证明。这些证据的真实性、合法性、关联性已经本院审查，可以作为认定案件事实的根据。本院认为，原告与被告黄爽签订的专向分期付款合同，系当事人真实意思表示，符合法律规定，合法有效。原告已履行合同义务，被告黄爽应当按约履行还款义务。被告黄爽存在未按期归还透支本金的情形，故原告有权根据合同约定宣布合同项下所有欠款全部提前到期。故原告要求被告黄爽立即归还剩余借款本金、支付逾期利息、滞纳金，理由正��，本院予以支持。被告黄爽以其所购汽车为所欠原告债务设立抵押，并进行了抵押登记，故原告对该抵押物依法享有优先受偿的权利。被告黄爽经本院公告传唤，仍未到庭应诉，应视为其自行放弃了依法享有的举证、质证、辩论等诉讼权利，本院依法可以缺席裁判。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄爽于本判决发生法律效力后立即返还原告中国银行股份有限公司重庆市分行借款本金189493.65元，并支付逾期利息和滞纳金（该逾期利息和滞纳金截止2014年8月28日为15354.14元；从2014年8月29日起逾期利息以当月应还未还额为基数按日息万分之五计算，按月计收复利；从2014年8月28日起滞纳金按最低还款额未还部分的5%支付）。二、原告中国��行股份有限公司重庆市分行有权就渝B8R***（发动机号VQ35807****，车架号JNKAS15F3BM******）车辆优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4372元，公告费300元，合计4672元（原告已预交），由被告黄爽负担。被告黄爽负担之金额限于本判决发生法律效力后立即给付原告中国银行股份有限公司重庆市分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件诉讼费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起算。审 判 长 周 莉 华代理审判员 贺 海 艳人民陪审员 冼 玉 梅二〇一五年三月十二日书 记 员 欧阳智鑫