广东省高要市人民法院民 事 判 决 书（2014）肇要法民三初字第125号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司高要市支行，组织机构代码67136459-3，住所地高要市南岸府前大街大富豪商业中心首层第14轴中至18轴。负责人：莫志航，该行行长。委托代理人：何成亮，广东端庆律师事务所律师。委托代理人：林晶晶，广东端庆律师事务所实习律师。被告：王燕云，女，1991年5月4日生，汉族，住广东省广宁县。被告：岑杰明，男，1965年12月18日生，汉族，住广东省高要市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司高要市支行（以下简称邮储行高要支行）诉被告王燕云、岑杰明金融借款合同纠纷一案，本院于2014年3月31日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年2月27日公开开庭进行了审理。原告邮储行高要支行的委托代理人何成亮、林晶晶到庭参加了诉讼，被告王燕云、岑杰明经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储行高要支行诉称：2013年7月11日，被告王燕云、岑杰明与原告签订一份《小额借款及担保合同》，约定被告王燕云以商户保证方式获取贷款，向原告借款人民币80000元用于购买材料，借款期限从2013年7月11日起至2014年7月11日止，借款年利率为16.2%；同时约定，如借款人违反借款合同或资信状况恶化或者出现其他有损原告债权的情况，原告有权提前收回贷款；如借款人不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款加收50%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。被告岑杰明作为被告王燕云的保证人自愿承担被告王燕云借款本息的连带清偿责任。合同签订后，原告已依约向被告王燕云发放了贷款，但其未能按约定偿还借款，被告岑杰明作为借款保证人也没有履行连带保证责任向原告偿还借款。截止2014年3月13日被告王燕云拖欠本金人民币38927.48元、利息4810.17元。经原告多次催收，两被告仍然拒绝还款。为维护自身合法权益，特起诉，请求：1、判令原告与被告王燕云于2013年7月11日签订的《小额借款及担保合同》（合同编号：4499954Q113073093291）提前到期，被告王燕云立即偿还借款本金80000元及利息4810.17元（利息按合同约定的逾期利率暂计至2014年3月13日，之后利息按借款利率16.2%再加收50%罚息的方式计算至还清贷款本息日止），共84810.17元；2、判令被告岑杰明对被告王燕云上述借款本息承担连带清偿责任；3、判令二被告共同承担原告为实现自身债权所需要的相关费用，包括但不限于案件受理费、执行费、公告费等）。在庭审过程中，原告邮储行高要支行以双方借款合同已到期为由撤销了要求判令双方借款合同提前到期的请求。被告王燕云没有到庭参加诉讼，也没有提出书面答辩意见。被告岑杰明没有到庭参加诉讼，也没有提出书面答辩意见。经审理查明：2013年7月4日，被告王燕云向原告邮储行高要支行申请贷款以购买材料，贷款金额为80000元，该申请获得原告邮储行高要支行的同意。2013年7月11日，被告王燕云与原告邮储行高要支行签订《小额借款及担保合同》，约定贷款年利率为16.2%；期限自2013年7月至2014年7月；还款方式为自贷款发放次月起，按阶段性等额本息还款的方式归还贷款本息即借款前4个月按月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还；违约责任方面，双方约定被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起借款利率加收50%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利，被告违反本合同任一条款时，原告有权……提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。被告岑杰明作为被告王燕云借款的保证人，其对原告债权（包括本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及原告为实现债权而支付的费用包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）承担连带责任保证。2013年7月11日，原告邮储行高要支行向被告王燕云发放了贷款，金额为80000元。被告王燕云在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》借款栏上签名确认。被告王燕云收到原告邮储行高要支行的款项后，至今未按约定的阶段性等额本息还款方式归还贷款本息，被告岑杰明也没有履行保证义务。截止2014年3月13日，被告王燕云逾期未还借款本金为38927.48元、利息4810.17元；原、被告的借款合同在2014年7月已经到期，原告在庭审过程中撤销了要求判令双方借款合同提前到期的诉请。本院认为：被告王燕云、岑杰明均经本院合法传唤没有正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理，二被告缺席，视其对原告邮储行高要支行的诉求及证据没有异议，且不影响本院在查明事实基础上依法判决。原、被告间签订的《小额借款及担保合同》没有违反法律规定，该合同自双方签名、盖章时成立并发生法律效力，受法律保护，各方当事人在行使合同权利的同时均应自觉遵守合同约定的义务，但是被告王燕云在获得了原告邮储行高要支行发放的贷款后，没有依约偿还本息，其行为显属违约。故原告邮储行高要支行诉请被告王燕云立即清偿欠款本金为80000元，理据充分，本院予以支持。关于利息问题：原告邮储行高要支行诉请被告王燕云支付拖欠的利息为4810.17元（该利息暂计至2014年3月13日，以后利息按合同约定另行计算至还清贷款本息止），对此原告并提供《小额借款及担保合同》、《还款明细》等证据证实其主张，经质证，上述证据证实原、被告双方约定了被告王燕云向原告邮储行高要支行借款的利息、罚息、复利的计算方法以及被告王燕云拖欠上述利息未清偿的事实。原告邮储行高要支行该请求事实清楚、证据确实充分，本院予以支持，但利息应当计算至本判决确定的最后一日还款日止。关于被告岑杰明的还款责任问题：被告岑杰明作为丙方与作为甲方的原告邮储行高要支行、作为乙方的被告王燕云共同签订的《小额借款及保证合同》，该合同第十二条约定，丙方岑杰明作为保证人对被告王燕云上述债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金。因乙方违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担……范围内的债权向原告邮储行高要支行的借款提供连带责任保证，该协议合法有效，本院予以确认。被告岑杰明作为被告王燕云借款的保证人，应当履行其保证义务而没有履行，原告邮储行高要支行诉请他们承担连带清偿责任符合《中华人民共和国担保法》第十八条的规定以及上述合同约定，本院予以支持；但是，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，保证人岑杰明在承担保证责任后，有权向被告王燕云进行追偿。原告邮储行高要支行在庭审过程中表示，其起诉时请求判令被告王燕云与原告签订的合同提前到期，但2014年7月，合同已到期，故撤回了关于合同提前到期的诉请。该撤销行为是原告邮储行高要支行对自己诉讼权利的处分，没有违反法律规定，没有损害他人利益，本院予以准许。关于原告邮储行高要支行诉请被告承担受理费、执行费、公告费等问题，本院依据《诉讼费用交纳办法》的规定处理。综上所述，根据《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王燕云在本判决发生法律效力之日起十日内把其实欠原告邮储行高要支行借款本金80000元以及利息4810.17元（该利息计至2014年3月13日，以后利息按合同约定另计至本判决确定的最后一日还款日止），合共84810.17元清偿给原告邮储行高要支行。二、被告岑杰明对上述第一项被告王燕云的还款义务承担连带清偿责任。被告岑杰明承担还款义务后，有权向被告王燕云追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1920元，公告费520元（以后另计），合共2440元，由被告王燕云、岑杰明负担，该款原告邮储行高要支行已预交，被告王燕云、岑杰明在履行其付款义务时迳付原告邮储行高要支行，本院不另行收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。（本页无正文）审 判 长  游兴华代理审判员  赖金华人民陪审员  陈根华二〇一五年三月六日书 记 员  蔡恩庭