河南省洛阳市涧西区人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0305民初2323号原告：中信银行股份有限公司洛阳分行。住所地：洛阳市西工区中州中路**。法定代表人：杨**，行长。委托诉讼代理人：卫煜睿，河南中冶律师事务所律师。被告：焦晋豫，男，1966年3月19日出生，汉族，初中文化程度，河南省偃师市人，无业，住洛阳市涧**。原告中信银行股份有限公司洛阳分行（以下简称中信洛阳分行）与被告焦晋豫为借款合同纠纷一案，本院2018年5月10日受理后，依法适用普通程序于2018年7月13日公开开庭进行了审理。原告中信洛阳分行的委托代理人卫煜睿、被告焦晋豫到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信洛阳分行向本院提出诉讼请求：1、请求判决被告焦晋豫向原告偿还贷款本金15万元及利息（利息自2015年12月29日至2016年12月29日期间按照贷款利率6.525%计算，自2016年12月30日至本息清偿完毕之日按照贷款利率9.7875%计算，暂算至2017年9月17日利息为11709.89元）；2、请求判决原告对被告焦晋豫抵押的位于涧西区××院××号（房产所有权证号：洛市房权证2005字第**）房产拍卖、变卖价款优先受偿；3、本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年12月29日，被告焦晋豫与中信洛阳分行签署了《中信银行个人经营借款合同》，约定中信洛阳分行向被告焦晋豫提供贷款15万元，借款期间为12个月，自2015年12月29日至2016年12月29日止，贷款利率为6.525%，逾期贷款罚息利率为上述利率的1.5倍。同日，被告焦晋豫与中信洛阳分行签署了《最高额抵押合同》，约定被告焦晋豫以其所有的位于涧西区××院××号（房产所有权证号：洛市房房权证2005字第**）产为此笔借款作抵押担保，并办理了预告登记。2015年12月31日，中信洛阳分行按照双方的约定及时发放了贷款。但被告没有按时还本付息。经多次催要无果，向贵院起诉，请求依法判决，维护原告合法权益。被告焦晋豫当庭辩称，我以前是轴承厂职工，2014年12月5日通过联系别人用我名下房子抵押贷款，贷到192800元，期限是5年，每月只用付息就行了。当时我问他要合同，他没有给我，合同至今没有见着。2015年10月，中信银行经理催着让我去还20万元本金，不是说每月还息怎么不到一年就还本了。我要合同他拿不出来，最后说先还5万元合同再续上。我以前没有弄过这事，不知道怎么办，就在他的利诱下在我合伙生意最关紧要的时候抽出5万多元，这时候合伙人都不同意，强硬抽出资金致使我们生意赔了，我要起诉中信银行和杨志乐，打给银行54200元，这4200元还有说是滞纳金，利息一直付着。2015年12月29日，又重新签了份合同15万元，可是没有往我账上打钱，算是抵以前的15万元。我有几个搞不懂的地方，请原告回答：1、既然说是银行，在明知道我只有一套房子上有老人下有小孩没有稳定收入的情况下为啥还贷款给我；2、既然说是银行为啥20万元贷款只给我192800元；3、既然是银行为啥合同书至今没有给我，难道我的一点知情权就没有吗；4、既然是银行应该公平，2014年12月5日给我的贷款不到一年的时间2015年10月9月催着让我还全款，我觉得这不合理。15万元如果是借新还旧的情况下必须要说前面的合同，因为第二份合同15万元没有打到我的账户上。所以这份合同是一制空文。根据原、被告的诉辩意见，法庭归纳案件的争议焦点为:1、被告焦晋豫是否欠原告贷款15万元及利息。2、原告对被告的房产是否享有优先受偿权。原告中信洛阳分行向法庭出示的证据有：证据一、2015年12月29日，原告与被告焦晋豫之间签订的《中信银行个人经营借款合同》一份。证明方向：1、原告向被告焦晋豫提供借款15万元，借款期限为12个月，自2015年12月29日至2016年12月29日止；2、借款期限内的贷款利率为6.525%，逾期贷款罚息利率应按照9.7875%计算；3、借款担保方式为抵押担保，被告焦晋豫以位于涧西区××院××号（房产所有权证号：洛市房权房权证2005字第**）进行担保，并办理了抵押登记。证据二、2015年12月29日，原告与被告焦晋豫之间签订的《最高额抵押合同》一份、他项权证一份。证明方向：被告焦晋豫以位于涧西区××院××704（房产所有权证号：洛市房权证房权证2005字第**）本案的15万元贷款提供担保，并办理了抵押登记。证据三、2015年12月31日，个人借款凭证（借据）一份。证明方向：原告按时发放了15万元贷款。证据四、个人贷款逾期欠款说明一份。证明方向：被告还本付息情况。证据五、2014年11月3日借款合同、借据复印件各一份。被告焦晋豫的质证意见是：对证据一合同有疑问，合同是我签的字。对证据二合同是我签的字。他项权证没有异议。对证据三是我签的字。对证据四属实无异议。对证据五均无异议。被告焦晋豫向法庭出示的证据有：证据1、银行卡交易明细。证明签订借款合同以后原告没有给我打15万元。原告中信洛阳分行的质证意见是：对证据1真实性无异议，证明方向有异议，依据借款合同及借据的约定，涉案贷款用于归还被告在我行2014年的贷款，无需另行将涉案款项转移至该账户。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年12月29日，原告中信洛阳分行（贷款人、乙方）与被告焦晋豫（借款人、甲方）签订《中信银行个人经营借款合同》一份，主要约定：本合同贷款金额为人民币壹拾伍万元整，期限为12个月，自2015年12月29日起至2016年12月29日止，年利率为6.525%，用途为借新还旧，用于偿还编号为2014-145130号《中信银行个人借款合同》项下的逾期贷款，逾期贷款罚息利率为本合同贷款利率的150%,还款方式均为到期一次性偿还…。同日，为确保原告与被告躲避债务的利息，保障乙方债权的实现，原告中信洛阳分行（抵押权人、乙方）与被告焦晋豫（抵押人、甲方）签订《最高额抵押合同》一份，被告焦晋豫用其位于涧西区××院××号房屋（房产所有权证号：洛市房权证2房权证2005字第**）并在房管部门办理了抵押登记手续和他项权证。2015年12月31日，被告焦晋豫给原告中信洛阳分行出具15万元借据一份，载明：借款人焦晋豫，借款金额人民币壹拾伍万元整，用途借新还旧，用于偿还编号为2014-145130号《中信银行个人借款合同》项下的逾期贷款。还查明，2014年11月3日，原、被告曾签订过编号2014-145130号《中信银行个人房地产抵押综合授信及最高额抵押合同》，约定的授信额度为人民币20万元，期限从2014年11月3日起到2015年11月3日，被告焦晋豫也曾向原告中信洛阳分行出具过20万元的借据。被告焦晋豫提交法庭账户交易明细一份，也显示2014年12月5日收到192800元，2015年12月31日偿还原告中信洛阳分行54000元。原告中信洛阳分行当庭称：2016年12月29日前的利息还欠756.15元，2016年12月30日以后的利息没有还过。本院认为，原、被告签订的《中信银行个人经营借款合同》、《最高额抵押合同》，系当事人的真实意思表示，不违反法律法规的规定，合法有效。由借据、借款合同等为证，被告焦晋豫欠原告中信洛阳分行借款15万元未还事实清楚，双方之间借款合同关系和债权债务关系明确。借款应当偿还，被告焦晋豫应偿付原告中信洛阳分行借款15万元及利息。关于利息，被告焦晋豫拖欠的2016年12月29日前的利息756.15元应偿付原告中信洛阳分行，2016年12月30日以后的利息，应按照年利率9.7875%计算。关于优先受偿权问题，原告中信洛阳分行对被告焦晋豫用于抵押的房产，已经办理了抵押登记并取得他项权证，依法已经拥有优先受偿权，无需本院再判决确认。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下：一、被告焦晋豫于本判决生效后十日内向原告中信银行股份有限公司洛阳分行偿还借款15万元及利息（按年利率9.7875%，从2016年12月30日起计算至借款付清之日止）。二、被告焦晋豫于本判决生效后十日内向原告中信银行股份有限公司洛阳分行偿还2016年12月29日前的利息756.15元。案件受理费3535元，保全费1520元，由被告焦晋豫负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审 判 长  杜六斌人民陪审员  王耀光人民陪审员  赵西安二〇一八年八月六日书 记 员  闫帅辉