湖北省武汉市新洲区人民法院刑 事 判 决 书(2017)鄂0117刑初182号公诉机关湖北省武汉市新洲区人民检察院。被告人胡佑发，男，汉族，1972年9月11日出生于武汉市新洲区，大专文化，武汉市新洲区司法局国家工作人员，住武汉市新洲区。因本案于2016年9月20日被刑事拘留，同月22日被取保候审。现在家。辩护人梅赛霞，湖北精图治律师事务所律师。湖北省武汉市新洲区人民检察院以武新检刑诉[2017]131号起诉书指控被告人胡佑发犯信用卡诈骗罪，于2017年4月10日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。新洲区人民检察院指派检察员黎毅出庭支持公诉，被告人胡佑发及其辩护人梅赛霞到庭参加了诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，2014年9月28日被告人胡佑发向汉口银行申请办理信用卡，并于次月从汉口银行领取了一张卡号为62×××40的信用卡。胡佑发激活该卡后于2014年10月18日刷卡套现2万元，同月31日刷卡套现2.9万元，同年11月23日刷卡消费900元，共计透支本金49900元，其后一直未予还款。在汉口银行电话催收之后，汉口银行工作人员还于2016年5月20日、6月5日、6月25日三次当面催收，胡佑发仍不归还。公安机关于2016年9月20日将被告人胡佑发传唤到案。次日，胡佑发的亲属代其偿还了本金49900元及利息。公诉机关提交了相应证据证明上述事实，认为被告人胡佑发以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，其行为破坏了社会主义市场经济秩序，应当以信用卡诈骗罪追究刑事责任。被告人胡佑发对公诉机关指控的事实无异议，当庭辩称其一直想归还欠款，但因无法提取公积金、单位绩效奖推迟发放等原因导致未及时还款，不构成信用卡诈骗罪。胡佑发的辩护人对公诉机关指控的罪名有异议，提出胡佑发系国家工作人员，有固定的工资及奖金，其透支款项主要用于看病及家庭生活，也未改变联系方式逃避催收，因手头缺钱以及公积金无法取出和绩效奖未按时发放等原因未能及时还款，胡佑发没有非法占有的故意。同时提出，胡佑发已偿还了全部本金和利息，无追究其信用卡诈骗罪的必要。经审理查明，2014年9月28日被告人胡佑发向汉口银行申请办理额度为5万元的信用卡，次月收到了汉口银行寄出的一张卡号为62×××40的信用卡并激活开始使用。2014年10月18日，胡佑发持该卡在一商户POS机上刷卡套现2万元，同月31日，再次刷卡套现2.9万元，同年11月23日刷卡消费900元，共计透支本金49900元，其后一直未予还款。在汉口银行多次打电话催收之后，胡佑发均置之不理。2016年5月20日、6月5日、6月25日，汉口银行的工作人员陶某、余某二人分三次到武汉市新洲区司法局找胡佑发本人催收后，胡佑发仍未归还所透支本息。2016年9月6日，汉口银行向公安机关报案，公安机关于同月18日立案侦查。同月20日，公安民警在武汉市新洲区司法局将胡佑发传唤到案，当日将其刑事拘留。同月21日，胡佑发的亲属代其向汉口银行偿还了全部透支款本息共计人民币56514.19元，汉口银行出具谅解书，对胡佑发的行为表示谅解，请求不再追究其责任。侦讯中，武汉市公安局新洲区分局于2017年1月12日委托武汉市精神病医院司法鉴定所对胡佑发的精神状态和刑事责任能力进行鉴定。经鉴定，胡佑发既往的表现符合“心境障碍（抑郁发作）”的诊断标准，作案有现实动机，作案时处于疾病缓解期，社会功能存在，其实质性辨认能力及行为能力存在，故评定为完全刑事责任能力。上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据证实：1、证人陶某的证言。主要内容为：我是汉口银行股份有限公司阳逻开发区支行零售客户经理。我是受我行负责人的委托来报案的。胡佑发是2014年10月5日在我们汉口银行新洲支行办理了一张额度5万元的信用卡，他的这张卡在10月11日收到卡片后激活使用，之后基本上都是正常还款，直到2015年8月上旬，发现他没有按期还款，我们就打他电话，但他电话关机，支行意识到可能出现风险，我就于8月赶到司法局，司法局告知我们胡佑发不知去向，然后支行就发催收函到司法局，但都无人签收，快件被退回来了。2016年5月份我们打听到胡佑发已经回司法局上班了，于是2016年5月20日，我和同事余某到司法局找其催收，他答应说两周后还款，但两周后没有还。6月5日，我和余某再次到司法局找其催收，这一次，他不予理睬，并且态度极其恶劣。6月25日，我和余某第三次到司法局找其催收，这一次他不但不予理睬，态度极其恶劣，还拒绝还款，并说要怎么的就怎么的，同时还对我们进行驱赶。我们每次找他催收时，都给他下了催收函，但他都拒不签字。2、证人余某的证言。主要内容为：我是汉口银行新洲支行的客户经理，我和我的同事陶某一起来报案的。我们银行的客户胡佑发拒不归还透支款。胡佑发在我行办理了限额为5万元的信用卡，胡佑发把卡里的钱透支用完了后，我行委派我和陶某催要多次，胡佑发就是拒不归还，截至目前为止，胡佑发连本带息欠我行56514.19元。2016年5月20日，我和陶某一起到胡佑发的单位新洲区司法局，找到他本人，催要这笔透支款，胡佑发当面答应我们半个月内还款。6月5日，他还没还款，我和陶某再次到司法局找胡佑发催要，这次他态度非常恶劣，拒不还款。6月25日，我们第三次到司法局找他催款时，他说没有钱把，要怎么样就怎么样，并驱赶我们走，我们三次给的上门催收函他也不签字，胡佑发到现在也没还款。他们在办理信用卡的时候，我们就告知了，一旦用了信用卡里面的钱，在每个月的26号就该还款，到了还款日，还有短信提醒，完全应该知道自己透支的情况。3、报案委托书及工牌。证实汉口银行股份有限公司出具委托书，委托其工作人员陶某向公安机关报案。4、报案材料。主要证实胡佑发申领、透支使用信用卡的过程及银行催收的情况，银行据此向公安机关报案。5、催收说明。由汉口银行股份有限公司阳逻开发区支行出具。主要证实银行对胡佑发的催收经过。6、催收记录。证实汉口银行股份有限公司阳逻开发区支行电脑导出的从2015年1月14日至案发前的催收记录。7、催收函三份。证实银行工作人员于2016年5月20日、6月5日、6月25日找胡佑发当面催收的时候向其下达了催收函，但胡佑发拒绝签字。8、逾期明细表及对账单。证实胡佑发信用卡逾期的具体期数和金额。9、信用卡申请表。证实2014年9月28日，胡佑发填表申办信用卡。10、常住人口基本信息。证实被告人胡佑发的身份信息。11、华中科技大学同济医学院附属精神卫生中心武汉市精神卫生中心诊断证明、出院记录。证实胡佑发曾因精神疾病入院治疗。12、司法鉴定意见书。证实武汉市公安局新洲区分局于2017年1月12日委托武汉市精神病医院司法鉴定所对胡佑发的精神状态和刑事责任能力进行鉴定。经鉴定，胡佑发既往的表现符合“心境障碍（抑郁发作）”的诊断标准，作案有现实动机，作案时处于疾病缓解期，社会功能存在，其实质性辨认能力及行为能力存在，故评定为完全刑事责任能力。13、银行卡转账回执、结清证明及谅解书。证实2016年9月21日，胡佑发的亲属代其向汉口银行偿还了透支款本息共计56514.19元，欠款已全部结清，银行出具谅解书，对胡佑发表示谅解。14、被告人胡佑发的供述。主要内容为：2014年9月的一天，汉口银行到我们新洲区司法局办理信用卡，我当时就申请办了一张额度五万元的信用卡。10月上旬的一天，我收到信用卡激活开始使用了。我开始几次取钱用都按期还了。但从2015年1月开始，我用此信用卡取了钱之后就没有还，之后我又一直从卡里取钱出来用，一直到现在也没有还钱给银行。2016年3月份到现在，汉口银行的工作人员给我打了四五次电话，打我手机，有一次是打办公室电话，催我还款，但我一直也没有还钱。之后银行的工作人员在4月和5月到我们单位找了我两次，我都说想办法还钱，但是直到现在我都没还钱。我手上确实没有钱还，钱都用于看病和家庭开销，我指望用住房公积金还，但是一直没取出来，所以没还。我从2015年1月到现在，我一直从这张信用卡里透支钱，一共透支了49000多元，有的是在商户的POS机上面刷的，还要给商户一定的手续费。银行工作人员找我催款的时候对我说过，加上利息一共欠汉口银行五万六千多元。本院认为，被告人胡佑发以非法占有为目的，超过规定期限透支人民币49900元，并且经过发卡银行催收后仍不归还，数额较大，其行为侵犯了国家的信用卡管理制度和银行财产的所有权，已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的事实清楚，证据确实充分，罪名成立。本案中，被告人胡佑发作为武汉市新洲区司法局工作人员，其办理信用卡时对有关信用卡管理的法规应当有基本了解，其持卡刷卡套现已违反了信用卡管理的相关规定，作为司法工作人员更应当对信用卡恶意透支可能涉嫌刑事犯罪有足够的法律认知，其透支消费后经发卡行长达一年半的催收仍以各种理由拒不归还，上述事实，有证人陶某、余某的证言、银行对账单、电话催收记录、催收记录说明、催收函等证据予以证实，且能与被告人的供述相印证，足以认定。胡佑发的行为根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条“其他非法占有资金，拒不归还的行为”的规定，应当认定其具有非法占有为目的，对被告人及其辩护人提出被告人不具有以非法占有为目的，不构成信用卡诈骗罪的意见，与事实不符，且与相关司法解释规定相悖，本院不予采纳。胡佑发到案后如实供述了自己的犯罪事实，系坦白，其在到案次日即由亲属代为归还全部透支款本息，并取得银行谅解，依法可对其从轻处罚。根据本案事实，综合考虑被告人胡佑发的犯罪性质、主观恶性和社会危害程度，同时结合社区矫正机构建议，可依法对其适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第七十二条、第七十三条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：被告人胡佑发犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币二万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金款限于本判决生效之次日起十日内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖北省武汉市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  周 杰人民陪审员  邱红梅人民陪审员  陶 敏二〇一七年七月六日书 记 员  黄雁斌