天津市河西区人民法院民 事 判 决 书（2015）西民三初字第1084号原告中国银行股份有限公司天津河西支行，住所天津市河西区解放南路400号，组织机构代码：80329590-6。负责人孙勇，行长。委托代理人郑辰，该行职员。委托代理人丁斌，天津君利律师事务所律师。被告林明凑，男，1970年10月15日出生，汉族，住福建省周宁县。被告张凤玉，女，1975年7月16日出生，汉族，住福建省周宁县。原告中国银行股份有限公司天津河西支行诉被告林明凑、张凤玉借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人丁斌到庭参加了诉讼。被告林明凑、张凤玉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称，2013年4月，被告林明凑以自营企业天津市滨海新区塘沽林福玉工艺品店经营需要为由，到原告处申请办理个人投资经营贷款。原告单位客户经理依据被告林明凑提供的贷款材料对：借款人工作单位及收入情况（收入证明原件）；借款人在工商银行的存款情况；借款人此笔借款的用途（与天津市凯淳商贸有限公司签订的购销合同）及24.8万元订金票据等贷款申请资料进行初步审核，在监督借款人及配偶面签后提交上级审批。鉴于该笔贷款业务符合《中国银行股份有限公司天津市分行商户小额银保贷业务管理办法（2012年试行版）》和《中国银行股份有限公司天津市分行小额商户贷款保证保险操作流程》及相关规定，并由中银保险有限公司提供保证保险，我行审批通过了被告贷款申请，并于2013年5月13日按照原、被告签署的2013年JT2TCA字0361号《中国银行股份有限公司个人贷款合同》约定向被告交易对手发放了贷款30万元，履行了放款义务。该笔贷款期限1年，自2013年5月13日起至2014年5月13日止。被告自2014年5月起一直未能按时足额支付贷款本息至今。被告的违约行为侵犯了原告的合法权益，原告为维护合法权益，故请求法院依法判令：被告林明凑、张凤玉共同偿还原告借款本金300000元，截至2015年3月25日的利息1801.8元、罚息30996.44元，并承担至实际偿还之日期间产生的利息及罚息；案件受理费由二被告承担。原告为支持其诉讼请求，提供如下证据：1、中国银行股份有限公司个人贷款合同，证明原、被告之间的权利义务关系；2、中国银行天津市分行个人消费贷款借据，证明原告已经依约放款;3、逾期未还款查询单，证明被告林明凑的欠款情况；4、商户小额贷款保证保险单，证明被告林明凑已按合同规定缴纳保证保险；5、中国银行股份有限公司天津市分行个人零售贷款申请表，证明林明凑配偶张凤玉知悉林明凑借款事实；6、结婚证，证明二被告系夫妻关系；7、市场主体基本信息，证明林明凑经营的企业是个体工商户的性质，该笔经营性贷款应为夫妻共同债务。被告林明凑、张凤玉未答辩，亦未提交相关证据。经本院合法传唤，被告林明凑、张凤玉无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃了举证、质证及对原告陈述进行抗辩的权利。经本院审核，原告提交的证据符合证据规则的要求，本院对其真实性、合法性、关联性及证明目的予以确认。经审理查明，2013年5月10日，原告与被告林明凑签订《中国银行股份有限公司个人贷款合同》，合同约定“贷款人：中国银行股份有限公司天津河西支行，借款人：林明凑；贷款金额：300000元；贷款用途：投资经营；贷款期限1年，即自2013年5月13日至2014年5月13日，如实际放款日与前述日期不一致，以实际放款日为准，贷款期限自贷款人实际放款日起算；还款方式为按月还息，到期一次还本；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内贷款年利率为7.8%，在本合同履行期间，贷款期限在一年以内（含一年）的，按合同约定利率计息，利率不变；贷款期限一年以上的，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮30%作为下一个浮动周期的适用利率；若借款人未按照合同约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率，为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。”等内容。原告依约向被告林明凑发放借款300000元，贷款借据确定执行年利率7.8%，借款期限自2013年5月13日至2014年5月13日，还款方式为按月还息到期一次性还本。截至2015年3月25日，被告尚欠原告借款本金300000元、利息1801.8元、罚息30996.44元。经原告催要未果，成讼。本院认为，原告与被告林明凑签订的《中国银行股份有限公司个人贷款合同》系双方当事人真实意思表示，内容并未违反法律法规的强制性规定，合同合法有效。原告依约履行放款义务，被告林明凑未按合同约定归还借款，属于违约行为，应该承担相应的还款及违约责任，故原告要求被告林明凑归还全部贷款本金、利息、罚息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。现原告主张该笔借款系被告林明凑与被告张凤玉夫妻共同债务，要求二人共同偿还，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”因该笔借款发生在被告林明凑和张凤玉夫妻关系存续期间，被告张凤玉在《中国银行股份有限公司天津市分行个人零售贷款申请表》中签字，同意授权原告查询其相关征信信息，表明被告张凤玉对该笔借款知情；被告张凤玉亦未提供证据证明本案存在《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定的除外情形，故该笔债务应当按照夫妻共同债务处理，被告张凤玉应当与被告林明凑承担共同还款责任。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告林明凑、张凤玉于本判决生效之日起十日内，向原告中国银行股份有限公司天津河西支行返还借款本金300000元。二、被告林明凑、张凤玉于本判决生效之日起十日内，向原告中国银行股份有限公司天津河西支行支付截至2015年3月25日的利息1801.8元、罚息30996.44元及自2015年3月26日至实际给付之日的利息、罚息（按《中国银行股份有限公司个人贷款合同》约定的标准计付）。三、被告林明凑、张凤玉于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司天津河西支行公告费600元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6292元，由二被告负担。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状（上诉费向天津市第二中级人民法院交纳），并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审 判 长  张 羽审 判 员  孙 英代理审判员  王成鑫二〇一五年十月二十八日书 记 员  于昊田本案引用的法律条文1、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。