广东省广州市花都区人民法院刑 事 判 决 书（2015）穗花法刑初字第1542号公诉机关广州市花都区人民检察院。被告人龚淑仪，女，1973年10月29日出生于广东省广州市，汉族，文化程度中专，住广东省广州市花都区。2015年4月22日因犯信用卡诈骗罪被广州市花都区人民法院判处有期徒刑5年。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年11月22日被羁押，同日被刑事拘留，同年12月26日被逮捕。现被羁押于广州市第一看守所。广州市花都区人民检察院以穗花检公刑诉[2015]1628号起诉书指控被告人龚淑仪犯信用卡诈骗罪，于2015年9月18日向本院提起公诉。本院于同日立案，并依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。广州市花都区人民检察院指派代理检察员倪代建出庭支持公诉，被告人龚淑仪到庭参加诉讼。现已审理终结。广州市花都区人民检察院指控：2011年10月21日开始，被告人龚淑仪先后向深圳发展银行（后与平安银行股份有限公司合并）、平安银行股份有限公司申领了信用卡（卡号62×××64、62×××83，信用额度60000元）2张。2011年10月27日开始，被告人龚淑仪开始持上述信用卡透支消费，截止2015年7月8日，累计透支本金52901.57元逾期无法归还。平安银行股份有限公司信用卡中心从2013年3月26日开始，通过拨打电话、信函等方式先后催款，被告人龚淑仪通过拒不接听银行电话、变更出联系方式等手段逃避银行催缴。2014年11月22日，被告人龚淑仪被抓获归案。公诉机关并提交了相应的证据，据此认为被告人龚淑仪无视国家法律，恶意透支信用卡，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，构成信用卡诈骗罪。被告人龚淑仪归案后如实供述自己的罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，可以从轻处罚。建议对被告人龚淑仪判处四年以下有期徒刑，并处罚金。提请本院依法判处。被告人龚淑仪对公诉机关指控的犯罪事实和罪名无异议。经审理查明：广州市花都区人民检察院指控被告人龚淑仪犯信用卡诈骗罪的事实清楚，有经公诉机关提交并经法庭质证、认证的平安银行报案材料，平安银行帐户62×××64、62×××83的历史交易明细表，平安银行催收记录，平安银行出具的情况说明，（2015）穗花法刑初字第593号刑事判决书，广州市公安局关于协助换押罪犯龚淑仪的函、罪犯提解通知书、说明，被告人龚淑仪的供述及对银行交易历史明细表进行了签名确认，被告人龚淑仪的身份材料等证据证实，足以认定。本院认为：被告人龚淑仪无视国家法律，以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应当对其适用“处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金”的量刑幅度予以处罚。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。关于被告人龚淑仪提出“本案的犯罪事实其在第一次判决之前已经主动向侦查机关供述，但没有被起诉、判决，而现在又对其进行审判，对其不公平等”的辩解理由，本院认为，被告人龚淑仪虽在前案中已向侦查机关供述了其有本案信用卡诈骗的事实，由于当时缺少相关证据的印证，司法机关未能对该部分犯罪予以起诉，现经进一步侦查认定其犯信用卡诈骗事实的证据确实、充分，根据《最高人民法院关于判决宣告后又发现被判刑的犯罪分子的同种漏罪是否实行数罪并罚问题的批复》的规定，被告人龚淑仪属于判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现被判刑的犯罪分子在判决宣告以前还有其他罪没有判决的情形，故应当依照《中华人民共和国刑法》第七十条的规定，对该部分犯罪作出判决，并将前后两个判决所判处的刑罚合并，依照《中华人民共和国刑法》第六十九条的规定，决定执行的刑罚。被告人龚淑仪归案后如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。公诉机关提出的量刑情节，本院予以采纳。为此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十九条、第七十条以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：一、被告人龚淑仪犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金二万元；与原判刑罚有期徒刑五年并处罚金五万元并罚；决定执行有期徒刑五年四个月（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年11月22日起至2020年3月21日止），并处罚金七万元（罚金自本判决发生法律效力的第二日起一个月内缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳）。二、追缴被告人龚淑仪违法所得52901.57元，发还给被害单位（由公安机关执行）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省广州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  何金渭人民陪审员  钟秋霞人民陪审员  汤光忠二〇一五年十月二十二日书 记 员  阳秋林蔡剑慈附法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十七条第三款：犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第五十二条：判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条：罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。第六十四条：犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十九条：判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行。种类不同的，分别执行。第七十条：判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现被判刑的犯罪分子在判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当对新发现的罪作出判决，把前后两个判决所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。已经执行的刑期，应当计算在新判决决定的刑期以内。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条：持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。