金华市婺城区人民法院民 事 判 决 书（2014）金婺商初字第2013号原告：交通银行股份有限公司金华分行，住所地：金华市双溪西路191号。负责人：杨子江，该分行行长。委托代理人：王露娜，该分行员工。委托代理人：季丽萍，该分行员工。被告：金华市深海文教礼品有限公司，住所地：金华市金东区孝顺镇府前路镇北十九号。法定代表人：黄开群，该公司董事长。被告：义乌市深海印刷有限公司，住所地：义乌市北苑机场路603号。法定代表人：黄开群，该公司总经理。被告：义乌市美珊烫纸有限公司，住所地：义乌市稠江街道经济开发区。法定代表人：戴志达，总经理。委托代理人：郑书格，浙江元祐律师事务所律师。委托代理人：龚优玲，上海海德安达律师事务所律师。被告：义乌市千彩文化用品有限公司，住所地：义乌市江东街道东苑工业区东兴路208号。法定代表人：陈仲远，该公司总经理。委托代理人：龚优玲，上海海德安达律师事务所律师。被告：义乌市伟胜文具有限公司，住所地：义乌市廿三里街道义东工业园区。法定代表人：项光门，该公司总经理。委托代理人：郑书格，浙江元祐律师事务所律师。委托代理人：龚优玲，上海海德安达律师事务所律师。被告：义乌市亚丰塑胶制品有限公司，住所地：义乌市义亭镇姑塘工业区五联路139号。法定代表人：黄细莉，该公司总经理。委托代理人：郑书格，浙江元祐律师事务所律师。委托代理人：龚优玲，上海海德安达律师事务所律师。被告：戴志达。委托代理人：郑书格，浙江元祐律师事务所律师。委托代理人：龚优玲，上海海德安达律师事务所律师。被告：陈爱。委托代理人：郑书格，浙江元祐律师事务所律师。委托代理人：龚优玲，上海海德安达律师事务所律师。被告：陈仲远。委托代理人：龚优玲，上海海德安达律师事务所律师。被告：陈林满。被告：项光门。委托代理人：郑书格，浙江元祐律师事务所律师。委托代理人：龚优玲，上海海德安达律师事务所律师。被告：方金苏。委托代理人：郑书格，浙江元祐律师事务所律师。委托代理人：龚优玲，上海海德安达律师事务所律师。被告：黄细莉。委托代理人：郑书格，浙江元祐律师事务所律师。委托代理人：龚优玲，上海海德安达律师事务所律师。被告：戴志欢，男，1964年7月13日出生，汉族，住浙江省苍南县龙港镇宫后路***号。委托代理人：郑书格，浙江元祐律师事务所律师。委托代理人：龚优玲，上海海德安达律师事务所律师。被告：黄开群。被告：林晓静。被告：黄一伦。原告交通银行股份有限公司金华分行为与被告金华市深海文教礼品有限公司、义乌市深海印刷有限公司、义乌市美珊烫纸有限公司、义乌市千彩文化用品有限公司、义乌市伟胜文具有限公司、义乌市亚丰塑胶制品有限公司、戴志达、陈爱、陈仲远、陈林满、项光门、方金苏、黄细莉、戴志欢、黄开群、林晓静、黄一伦金融借款合同纠纷一案，于2014年9月18日向本院起诉，本院于当日受理后，依法组成合议庭，于2014年11月13日公开开庭进行了审理。原告交通银行股份有限公司金华分行的委托代理人季丽萍，被告义乌市美珊烫纸有限公司、义乌市伟胜文具有限公司、义乌市亚丰塑胶制品有限公司、戴志达、陈爱、项光门、方金苏、黄细莉、戴志欢的共同委托代理人郑书格、龚优玲，被告义乌市千彩文化用品有限公司、陈仲远的委托代理人龚优玲到庭参加诉讼，被告金华市深海文教礼品有限公司、义乌市深海印刷有限公司、陈林满、黄开群、林晓静、黄一伦经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告交通银行股份有限公司金华分行起诉称：2014年4月4日，原告与第一被告金华市深海文教礼品有限公司签订《流动资金借款合同》（编号为33770214010033），约定由原告向第一被告发放贷款人民币1000万元，期限为放款日起至2014年10月3日，利率为基准上浮30%，即年利率7.28%。2014年5月6日，原告与第一被告金华市深海文教礼品有限公司签订《流动资金借款合同》（编号为33770214010045），约定原告向第一被告发放贷款人民币1500万元，期限为放款日起至2014年11月5日，利率为基准上浮30%，即年利率7.28%。两份合同均约定，如贷款发生逾期，则按照合同约定贷款利率上浮50%计算逾期贷款的罚息及复利直至本息清偿之日。合同签订当日，原告依照合同约定分别向第一被告发放贷款1000万元、1500万元。2013年4月11日，原告与第二被告义乌市深海印刷有限公司、第十五被告黄开群、第十六被告林晓静分别签订《最高额保证合同》（编号为33770213050073，33770213050071，33770213050072），约定第二、十五、十六被告在2013年4月11日至2015年4月11日期间为原告与第一被告签订的全部主合同分别提供最高本金余额为2500万元及相应利息、实现债权费用等的最高额连带保证责任。2013年4月11日，原告与第十五被告黄开群、第十七被告黄一伦分别签订《最高额质押合同》（编号分别为33770214040002，33770214040001），约定第十五、十七被告分别以其所有的在义乌市深海印刷有限公司的股权［质权登记编号：义股质社2014-22、义股质社2014-23］设定最高额质押担保，为原告与被告一在2013年4月11日至2015年4月11日期间签订的全部主合同分别提供最高本金余额为2500万元及相应利息、实现债权费用等的最高额质押担保。2013年4月11日，原告与第三被告义乌市美珊烫纸有限公司、第四被告义乌市千彩文化用品有限公司、第五被告义乌市伟胜文具有限公司、第六被告义乌市亚丰塑胶制品有限公司、第七被告戴志达、第八被告陈爱、第九被告陈仲远、第十被告陈林满、第十一被告项光门、第十二被告方金苏、第十三被告黄细莉、第十四被告戴志欢分别签订《最高额保证合同》（编号分别为33770213050059、33770213050062、33770213050065、33770213050068、33770213050060、33770213050061、33770213050063、33770212050064、33770213050066、33770213050067、33770213050069、33770213050070），分别约定第三、四、五、六、七、八、九、十、十一、十二、十三、十四被告在2013年4月11日至2015年4月11日期间为原告与第一被告签订的全部主合同提供最高本金余额为625万元及相应利息、实现债权费用等的最高额连带保证责任。目前，第一被告因经营不善而无法按约归还贷款利息。根据原告与第一被告签署的《流动资金借款合同》第九、十条，原告有权宣布贷款提前到期，并要求第一被告立即偿还所有贷款本息及承担本项债权主张相关费用等。为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百十九条之规定，特向贵院提起诉讼，请求依法判令：1、由第一被告归还原告贷款本金共计2500万元，并按照合同约定利率支付贷款利息337991.12元（利息暂计算至2014年9月3日，此后利息按照合同约定利率计付至债权清偿日）；2、由第三、四、五、六、七、八、九、十、十一、十二、十三、十四被告对诉讼请求中第1项第一被告债务承担最高本金余额为625万及相应利息的最高额连带保证责任；3、由第二、十五、十六被告对诉讼请求中第1项第一被告债务承担最高本金余额为2500万及相应利息的最高额连带保证责任；4、原告对第十五、十七被告在义乌市深海印刷有限公司的股权［质权登记编号：义股质社2014-22、义股质社2014-23］享有优先受偿权；5、由十七位被告共同承担本案诉讼费用及实现债权费用。为证明上述事实和主张，原告交通银行股份有限公司金华分行向本院提供了下列证据：1、原告、第一、二、三、四、五、六被告营业执照复印件各1份，用以证明原告、第一、二、三、四、五、六被告的诉讼主体合格。2、第七、八被告，第九、十被告，第十一、十二被告，第十三、十四被告，第十五、十六被告身份证、结婚证、户口本复印件各1份，用以证明十位被告诉讼主体合格且第七、八被告，第九、十被告，第十一、十二被告，第十三、十四被告，第十五、十六被告为夫妻关系。3、《流动资金借款合同》（编号为分别33770214010033、33770214010045）2份，用以证明原告与第一被告借款事实及合同约定。4、借款凭证2份，用以证明原告履行了贷款义务。5、欠息清单1份，用以证明第一被告所欠贷款及垫款本金、利息、罚息。6、《最高额质押合同》（编号为33770214040001，33770214040002）及质押登记证明2份，用以证明第十五、十七被告提供股权质押。7、《最高额保证合同》（编号分别为33770213050059、337702130500062、33770213050065、33770213050068、33770213050060、33770213050061、33770213050063、33770212050064、33770213050066、33770213050067、33770213050069、33770213050070、33770213050071、33770213050072、33770213050073）15份，用以证明第二至十六被告承担保证责任的事实及合同约定。被告义乌市美珊烫纸有限公司、义乌市千彩文化用品有限公司、义乌市伟胜文具有限公司、义乌市亚丰塑胶制品有限公司、戴志达、陈爱、陈仲远、项光门、方金苏、黄细莉、戴志欢答辩称：1、原告诉称第一被告在2014年5月6日转贷的1500万元，我方当时并不知情，原告与第一被告并没有告知。我方是后来才知道原告转贷了1500万元给第一被告，2013年4月份贷款1500万元贷款，当时已经出现逾期归还，原告是在明知第一被告资金出现问题，出现逾期归还的情况下，转贷了1500万元给第一被告，原告也知道第一被告再次借款1500万元不是借款合同上的借款用途，而是用于填补其他资金空缺，我们从1500万元的借贷过程来看，我方作为担保人的利益而言，在1500万元转贷上，原告与第一被告明显存在串通、损害保证人的行为；2、2013年4月11日与原告签订最高额保证合同，签合同时，保证合同上空白的地方（保证期限、最高额保证的金额）是没有写上的，当时也就是为第一被告2013年4月份1000万元的借款提供保证，后来我们才知道签了保证期限是两年，在2014年4月份第一被告资金出现问题的时候找到原告，跟原告表明不再为第一被告提供保证担保，原告也是认可同意的，原告主张我方为1500万元承担担保责任是不能成立的。综上，答辩人对转贷的1500万元不承担责任，请求法庭驳回原告对答辩人承担担保责任的请求。3、本案所涉的两笔贷款，1000万元的贷款用途是支付货款，1500万元的用途是购买材料，答辩人认为，上述借款用途不具备真实性，而且1500万元贷款是为了偿还前面的贷款，所做的转贷，而且之前的1500万元已经逾期，说明借款人明知自己没有归还能力却虚构借款用途，也明知担保人不同意为其担保的事实，第一被告在贷去本案的借款前已经负债累累。综上，以上事实构成刑法第一百七十五条骗取贷款罪，以欺骗手段骗取贷款给银行造成重大损失，所以，答辩人认为本案已经涉及刑事犯罪，请求法院移送公安部门或裁定驳回。为证明上述事实和主张，被告向本院提供了下列证据：1.录音材料1份，用以证明被告戴志达等人在2014年4月8日已向原告明确表示在被告金华市深海文教礼品有限公司还掉在2014年4月25日到期的于2013年4月份向原告借得1500万元贷款后，对其在2014年4月25日之后的贷款不再为其提供保证担保的事实。2.第一被告与第三至第十四被告于2014年4月16日签订的协议书1份，用以证明：1.上述被告已明确表示在2013年第一被告所借的两笔贷款归还后不再为其担保，第一被告也表示同意；2.原告已经明知并同意上述被告不再为上述借款提供担保的事实。被告金华市深海文教礼品有限公司、义乌市深海印刷有限公司、陈林满、黄开群、林晓静、黄一伦未作答辩，也未向本院提供证据。在审理过程中，本院已将原被告提供的证据交由对方质证，根据当事人的质证意见及认定证据的有关规定，现本院认证如下：1.被告义乌市美珊烫纸有限公司、义乌市千彩文化用品有限公司、义乌市伟胜文具有限公司、义乌市亚丰塑胶制品有限公司、戴志达、陈爱、陈仲远、项光门、方金苏、黄细莉、戴志欢对原告提供的证据1、2、5无异议。对证据3的真实性无异议，但提出原告与第一被告在2014年5月6日签订1500万元合同时，我方是不知情的，是后来才知道的。1000万元合同第一页中约定的贷款用途是仅限于支付贴纸等货物的货款，1500万元是用于购买pt材料等货物的货款，这两个说明贷款用途是明确限定的。借款凭证上明确楼娜为信贷员，1000万元和1500万元的信贷员都是楼娜，根据信贷员的职责规定，信贷员是主要承担向借款人发放贷款，对借款人资金状况的调查，还负责与贷款申请人签订合同，保证人签订合同，或者公证部门进行公证，上述说明本案所涉的两笔贷款的具体的贷款合同的签订，以及保证事宜，均由楼娜承办，与各被告协商，解除合同，也是在楼娜职责范围内。对证据4的真实性无异议，但从该证据中可以看出楼娜是原告的信贷经办人，代表原告负责资信审查和授信报批审查工作。对证据6真实性无异议，股权质押是2014年5月6日转贷办理的股权质押，在转贷时原告要求第一被告增加质押担保，由此可以说明原告在转贷1500万元给第一被告时是清楚第一被告公司资金已经出现严重问题。对证据7，签字无异议，但手写部分内容真实性有异议，各被告在签字时是空白的，也没有告知保证期限是两年，最高额保证是625万元，是连续两年的。本院认为，《最高额保证合同》约定保证期限为二年，保证人在2013年4月11日至2015年4月11日期间为原告与第一被告签订的全部主合同提供最高额连带保证责任。各保证人签订了《最高额保证合同》，就应按该合同的约定承担相应的保证责任。被告的上述异议不能成立。本院经审查，认为原告提供的上述证据形式合法，内容真实可信，与原告主张的事实及请求具有关联性，本院对其证明力予以确认。2.原告交通银行股份有限公司金华分行对被告义乌市美珊烫纸有限公司、义乌市千彩文化用品有限公司、义乌市伟胜文具有限公司、义乌市亚丰塑胶制品有限公司、戴志达、陈爱、陈仲远、项光门、方金苏、黄细莉、戴志欢提供的录音材料、协议书均有异议，提出：（1）、楼娜本人没到场，录音渠道是否合法，真实性有异议，是否存在剪辑我们不得而知，证明对象有异议，楼娜只是一个交通银行最基层的信贷员，作为基层信贷员，他的上级有信贷主管，支行行长，签署合同是要交通银行公章和行长签字，无权代表交通银行对外作出变更合同的决定。根据银行贷款通行规则，原告与被告都签订了借款合同，保证合同，合同变更或终止解除是要双方书面协议的，因此录音材料不能证明原告与被告之间达成了变更、终止、解除协议的法律后果。（2）、协议书是当庭提供不符合举证规则，按规定证据应该是在庭前三天提供。从协议上看不出有任何一方得到原告授权，可以代表原告签署协议或做出意思表示，故原被告之间的法律约定应该以原告与各被告签的借款合同、保证合同、质押合同为准。该协议对原告没有约束力，与本案没有任何关系。本院认为，原告所提异议成立，被告提供的二份证据不能证明被告的诉讼主张，本院对该证据的证明力不予确认。根据上述确认了证明力的证据，以及原被告的庭审陈述，本院认定的事实与原告起诉称事实一致。本院认为，原被告之间签订的《流动资金借款合同》、《最高额质押合同》、《最高额保证合同》，均系双方当事人的真实意思表示，且不违反有关法律法规的规定，双方当事人理应全面履行。合同签订后，原告按约履行了自己的合同义务，第一被告未按约返还借款本息，第二至十七被告也未尽担保责任，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任。原告的诉讼请求合理合法，事实清楚，证据确凿充分，本院予以支持。第三至第九被告、第十一至第十四被告的辩称无事实和法律依据，本院不予采纳。第一、二、十、十五、十六、十七被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，是对其自身诉讼权利的放弃，由此产生的不利后果应由其自负。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第七十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告金华市深海文教礼品有限公司于本判决生效之日返还原告交通银行股份有限公司金华分行借款本金2500万元，支付利息337991.12元（已计算至2014年9月3日止，此后利息按照合同约定利率计付至借款还清之日止）。二、由被告义乌市美珊烫纸有限公司、义乌市千彩文化用品有限公司、义乌市伟胜文具有限公司、义乌市亚丰塑胶制品有限公司、戴志达、陈爱、陈仲远、陈林满、项光门、方金苏、黄细莉、戴志欢对被告金华市深海文教礼品有限公司的上述债务在最高本金余额为625万元及相应利息的范围内承担连带保证责任。代偿后，依法享有追偿的权利。三、由被告义乌市深海印刷有限公司、黄开群、林晓静对被告金华市深海文教礼品有限公司的上述债务在最高本金余额为2500万元及相应利息的范围内承担连带保证责任。代偿后，依法享有追偿的权利。四、原告交通银行股份有限公司金华分行对被告黄开群、黄一伦在义乌市深海印刷有限公司的股权［质权登记编号：义股质社2014-22、义股质社2014-23］享有优先受偿权。如果十七被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费168490元，财产保全费5000元，合计173490元，由被告金华市深海文教礼品有限公司负担，被告义乌市深海印刷有限公司、义乌市美珊烫纸有限公司、义乌市千彩文化用品有限公司、义乌市伟胜文具有限公司、义乌市亚丰塑胶制品有限公司、戴志达、陈爱、陈仲远、陈林满、项光门、方金苏、黄细莉、戴志欢、黄开群、林晓静、黄一伦承担连带保证责任。代偿后，依法享有追偿的权利。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。审 判 长  廖剑侠人民陪审员  田建平人民陪审员  祝连荣二〇一五年三月十日代书 记员  徐秀英