赛罕区人民法院民 事 判 决 书（2015）赛民初字第02847号原告呼和浩特市通宝小额贷款股份有限公司。住所地内蒙古自治区呼和浩特市赛罕区。法定代表人锡林，公司董事长。委托代理人于江超，内蒙古恒众尧律师事务所律师。委托代理人李珍，内蒙古恒众尧律师事务所律师。被告霍素芬，女，汉族，现住内蒙古武川县。被告刘钢柱，男，汉族，现住内蒙古武川县。被告李冬，男，汉族，现住呼和浩特市玉泉区。原告呼和浩特市通宝小额贷款股份有限公司（以下简称通宝公司）与被告霍素芬、刘钢柱、李冬借款合同纠纷一案，本院于2015年7月30日立案受理后，依法由代理审判员宋丽适用简易程序，于2015年9月10日公开开庭进行了审理。原告呼和浩特市通宝小额贷款股份有限公司的委托代理人于江超、李珍到庭参加诉讼，被告霍素芬、刘钢柱、李冬经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告呼和浩特市通宝小额贷款股份有限公司诉称，2014年7月25日，原告与被告霍素芬、刘钢柱签订《借款合同》，双方约定，被告霍素芬、刘钢柱向原告借款伍万元整（50000元），按月利率20.5‰计息，期限自2014年7月25日至2016年2月9日。双方对逾期还款所产生的利息、复利、违约金、违约金产生利息和复利等进行了明确约定。双方还明确约定，因本合同订立、履行过程中发生的公证费、评估费、登记费等以及当借款人未按时足额履行还款义务时债权人为实现债权而支付的催收费、公告费、律师费、差旅费及其他费用，均由借款人承担。另外，原告与被告李冬签订了《保证合同》，明确约定，被告李冬作为连带保证人为被告霍素芬、刘钢柱向原告所借的50000元借款提供担保，保证范围为主合同项下债务本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿和债权人实现债权而发生的费用（包括但不限于催收费、诉讼费或仲裁费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费）以及其他所有主合同债务人的应付费用；保证期间自本合同签订之日起至主债务履行届满之日起两年计算。2014年7月27日，原告向被告霍素芬、刘钢柱发放贷款50000元。但是被告霍素芬、刘钢柱从2015年1月20日开始再没有按照约定履行还款义务，经原告多次催要，被告霍素芬、刘钢柱均未履行还款义务，被告李冬也未履行偿还义务。至2015年7月30日止三被告拖欠原告本息、违约金、律师费等各项费用合计50383.36元。现原告诉至法院，请求判令由三被告向原告连带偿还借款本金37889.66元；利息4945.23元（自2015年1月20日起至2015年7月30日止），以及自2015年7月30日起至本息全部付清之日止期间按借款合同约定计算的逾期利息；复利273.47元（自2015年1月20日起至2015年7月30日止），以及自2015年7月30日起至本息全部付清之日止期间按借款合同约定计算的复利；违约金4775元（自2015年1月20日起至2015年7月30日止），以及自2015年7月30日起至本息全部付清之日止期间按借款合同约定计算的违约金；律师费2000元；以及为实现债权支出的其他费用500元。被告霍素芬、刘钢柱、李冬均未到庭进行答辩，亦未向本院提交书面答辩材料。原告为支持其诉讼请求向本院提交证据如下：第一组证据借款合同、贷款借据、中国农业银行银企通平台电子回单、还款计划表，拟证明1、2014年7月25日，被告霍素芬、刘钢柱向原告借款本金50000元，贷款利率20.5‰，借款期限为2014年7月25日至2016年2月9日；2、根据合同11.1条约定“若借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或按本合同约定用途使用贷款的，贷款人按逾期贷款的罚息利率或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利，同时借款人还应当以贷款总额为计算依据，从借款人违约之日起至借款人实际归还之日止按日万分之五支付违约金”，被告应向原告支付利息4945.23元、复利273.47元，违约金4775元；3、根据合同12.1条“因本合同订立、履行过程中发生的公证费、评估费、登记费等以及当借款人未按时足额履行还款义务时债权人为实现债权而支付的催收费、公告费、律师费、差旅费及其他费用，均由借款人承担”，被告应向原告支付律师费2000元，其他费用500元；4、被告霍素芬、刘钢柱已经按照还款计划表偿还本金12110.34元，利息5526.89元。第二组证据保证合同，拟证明2014年7月25日，原告与被告李冬签订《保证合同》，为霍素芬、刘钢柱所借的50000元借款承担连带保证责任；2、按照合同2.1条约定，保证范围为主合同项下债务本金及利息、复利、罚息、违约金、债权人实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、执行费等）以及其他所有主合同债务人的应付费用。第三组证据民事委托代理合同、律师代理费欠费明细、律师费收费发票，拟证明原告为实现本案债权支付律师代理费2000元，根据合同12.1条，该费用应由被告承担。第四组证据个人征信业务授权书、授权扣款协议，拟证明被告同意原告委托中国农业银行代扣被告偿还的借款本息。被告霍素芬、刘钢柱、李冬均未到庭进行质证，亦未向本院提交证据。经审理查明，2014年7月25日，原告通宝公司与被告霍素芬、刘钢柱签订《借款合同》，合同约定：贷款金额伍万圆整，期限自2014年7月25日至2016年2月9日，贷款期限不满15天的按照15天计息；贷款利率为月利率20.5‰，该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率上浮400%，本合同签订后，如遇中国人民银行调整法定利率的，贷款人有权将按相应利率档次执行调整后的利率，借款人以壹个月为一期，按期还款，首期自放款日起计算；借款人应按第1.2条约定的到期日（2016年2月9日）和附件2《还款计划》按时还款；逾期贷款和挪用贷款的违约金依据逾期或挪用金额的实际天数计算，逾期贷款的违约金从贷款逾期之日起按本合同借款金额的日万分之五计算，贷款逾期或挪用后所产生的违约金，按照本合同约定利率收取利息，遇人民银行调整基准利率的，贷款人有权相应调整本合同违约金利率；对不能按时支付的利息，按照本合同约定计收复利；本合同项下的贷款每月的20日结息，如遇法定假日，则顺延至下一个工作日，贷款最后到期时利随本清；借款人以放款账户或具有银联标识的其他活跃账户作为还款账户，并委托贷款人以自动转账方式从该账户扣划资金还款，因此扣划还款行为产生的手续费等费用由借款人承担，贷款人划账所得款项按先前期、后当期和先息后本的顺序抵冲借款人应偿还的贷款本息；借款人出现本合同第十条约定的违约情形时（10.1：借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用），贷款人有权停止发放借款人尚未使用的贷款，单方面宣布合同项下已发放的贷款本金部分或全部提前到期，并要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；若借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或按本合同约定用途使用贷款的，贷款人按逾期贷款的罚息利率或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利；因本合同订立、履行过程中发生的公证费、评估费、登记费等以及当借款人未按时足额履行还款义务时债权人为实现债权而支付的催收费、公告费、律师费、差旅费及其他费用，均由借款人承担。另查明，2014年7月25日被告霍素芬、刘钢柱向原告通宝公司出具贷款借据一份，其中载明：“贷款金额伍万元整，起息日2014-7-25，贷款月利率20.5‰，贷款用途流动资金，合同到期日2016/2/9，担保方式保证，还款方式等额本息。”借据下方借款人处有被告霍素芬、刘钢柱的签名及捺印，贷款人处有通宝公司的印章和个人印章孙培新印。2014年7月25日原告通过中国农业银行的账户向被告霍素芬中国农业银行的账户转账50000元整。又查明，2014年7月25日，原告通宝公司与被告李冬签订《保证合同》，合同约定：为保障债权人与主合同债务人霍素芬、刘钢柱于2014年7月25日所签订的编号为2014W借482-BZ725J-05的《借款合同》项下的债权，保证人愿意为主合同项下债务人的义务向债权人提供保证担保；保证人担保的主债权为主合同债务人在债权人办理主合同项下的贷款的本金伍万圆整，月利率20.5‰，贷款期限自2014年7月25日始至2016年2月9日止，共壹拾玖个月；保证的范围为主合同项下债务本金及利息、复利、罚息、违约金、损失赔偿金和债权人实现债权而发生的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费）以及其他所有主合同债务人的应付费用；保证方式为连带责任保证，当债务人未按主合同约定按时清偿本合同担保范围内债务时，债权人有权直接向保证人追偿，保证人应立即向债权人清偿债务人的全部到期应付款项；保证期间自本合同签订之日起，至主债务履行期届满之日起两年计算，经债权人（即贷款人）同意展期、重组的贷款，保证人的保证期间自新约定的主债务履行届满之日起两年计算；保证人有到期应付债权人债务时，在签署本合同时承诺，授权债权人扣划保证人在委托银行开立的任一账户中的资金用于清偿，并签署相关扣款委托书。再查明，原告就与被告借款合同纠纷一案，委托内蒙古恒众尧律师事务所律师为诉讼代理人，花费律师代理费2000元。有原告提供的发票代码的发票一张佐证。还查明，2014年7月25日，被告霍素芬、刘钢柱、李冬向中国农业银行出具授权书（个人征信业务），授权该行（包括各分支机构）按照国家相关规定采集并向金融信用信息基础数据库和其他依法设立的征信机构提供符合相关规定的本人个人信息和包括信贷信息在内的信用信息；可以根据国家有关规定，通过金融信用信息基础数据库和其他依法设立的征信机构查询、打印、保存符合相关规定的本人个人信息和包括信贷信息在内的信用信息。最后查明，原告通宝公司自认被告霍素芬于2014年8月21日偿还利息888.33元，又分别于2014年9月28日、2014年10月22日、2014年11月26日、2014年12月23日、2015年2月11日各偿还本息3349.78元，累计偿还本金12110.34元、利息5526.89元。本院认为，原告通宝公司与被告霍素芬、刘钢柱签订的《借款合同》及原告与被告李冬签订的《保证合同》均系双方当事人的真实意思表示，不违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方当事人应当依照合同约定，履行各自的义务。《借款合同》签订后，原告通宝公司于2014年7月25日履行了发放贷款的义务，有中国农业银行银企通平台电子回单佐证，被告霍素芬、刘钢柱未按照合同约定期限向原告履行偿还借款本息的义务，依据《借款合同》“贷款人有权单方面宣布合同项下已发放的贷款本金部分或全部提前到期，并要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息”，故被告霍素芬、刘钢柱构成违约，应当承担违约责任。依据《借款合同》及贷款借据约定，霍素芬、刘钢柱为共同借款人，通宝公司依约主张霍素芬、刘钢柱偿还借款，应予支持。依据《保证合同》约定，李冬对霍素芬、刘钢柱的该笔借款承担连带保证责任，通宝公司依该合同主张李冬连带偿还借款，应予支持。根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的规定，借款利率包括双方借款合同中约定复利利率最高不得超过中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍，对超出部分不予支持。本案原告通宝公司自认被告霍素芬于2014年8月21日至2015年2月11日分六次偿还本息共计17637.23元，本院予以采信，故应从借款中作相应的扣除。截至2015年2月11日被告霍素芬最后一次还款，尚欠借款本金37813.13元、利息0元。原告主张的逾期利息和违约金，同属惩罚性条款，其总额不得超过中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍，其超出部分不予支持。原告律师费的请求，因双方合同有明确约定，有原告提供的发票佐证，且不违反律师费收费标准的相关规定，故本院予以支持。原告提供的证据无法证明确系为实现本案债权而发生的支出，故原告请求被告偿还其为实现债权支出的其他费用500元的请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告霍素芬、刘钢柱于本判决生效之日起十日内偿还原告呼和浩特市通宝小额贷款股份有限公司尚欠借款本金37813.13元，并给付相应利息及违约金（以未偿还借款本金37813.13元为基数，按照中国人民银行同期同类贷款利率的四倍计算，从2015年2月12日起算至实际支付之日止）。二、被告霍素芬、刘钢柱于本判决生效之日起十日内给付原告呼和浩特市通宝小额贷款股份有限公司为实现该债权支出的律师费2000元。三、被告李冬对被告霍素芬、刘钢柱上述应付款的未清偿部分承担连带保证责任。被告李冬承担保证责任后，有权向被告霍素芬、刘钢柱追偿。四、驳回原告呼和浩特市通宝小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取530元（原告已预交），由原告呼和浩特市通宝小额贷款股份有限公司承担132元，被告霍素芬、刘钢柱、李冬负担398元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院.代理审判员 宋 丽二〇一五年十月二十二日书 记 员 吴天驹附：扣除相应借款的计算方式计算期间产生利息还款总额冲抵本金尚欠本金2014.7.25-2014.8.21840元888.33元48.33元49951.67元2014.8.22-2014.9.281118.92元3349.78元2230.86元47720.81元2014.9.29-2014.10.22682.92元3349.78元2666.86元45053.95元2014.10.23-2014.11.26925.12元3349.78元2424.66元42629.29元2014.11.27-2014.12.23689.64元3349.78元2660.14元39969.15元2014.12.24-2015.2.111193.76元3349.78元2156.02元37813.13元注:利率按中国人民银行贷款利率的四倍分段计算，小数点后保留两位