广西壮族自治区柳州市鱼峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0203民初4614号 原告：孔思翀，男，1986年4月3日出生，汉族，个体工商户，住广西柳州市鱼峰区。 委托诉讼代理人：韦雁霏，广西启辉律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴君宇，广西启辉律师事务所实习律师。 被告：刘铸霆，男，1988年1月14日生，汉族，广西来宾市人，无固定职业，住广西柳州市鱼峰区。 委托诉讼代理人：叶师梅，广西银正（柳江）律师事务所律师。 原告孔思翀与被告刘铸霆民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月15日立案受理后，本院依法适用简易程序，于2020年8月19日公开开庭进行了审理，原告孔思翀的委托诉讼代理人韦雁霏，被告刘铸霆的委托诉讼代理人叶师梅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告孔思翀向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告借款本金人民币180000元及逾期付款利息205200元（（以本金180000元按月利息2%计算，从2015年11月4日暂计至2020年7月10日，之后的利息以本金180000元为基数，按月息2%计算至本息还清之日止）；2、判令原告有权对被告的上述债务以被告所有的来宾市凤凰镇八一铁合金二区48栋1-3号房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。 事实和理由：原被告系朋友，2015年3月25日，被告因生意需要资金周转，遂向原告借款人民币180000元，被告用其所有的来宾市凤凰镇八一铁合金二区48栋1-3号房产作为借款的抵押。双方办理了抵押登记手续后，原告将借款支付给了被告。被告一开始就不按时支付利息，到期被告更是不归还本金，还向原告请求延长借款期，并陆续支付了总数为40000元的利息，原告多次催要被告归还本金及支付利息，被告都不予理睬，为维护原告的合法权益，特提起诉讼。 被告刘铸霆辩称，原被告存在18万的借贷关系是真实存在的，双方的借款期限为1个月，被告已经在2015年4月28日前全额归还借款本金、利息，被告已经不再欠原告的借款本金、利息。 综合全案证据，本院确认以下法律事实： 原、被告系朋友关系。被告因资金周转为由向原告借款，2015年3月25日，原、被告签订了《抵押借款协议》，协议约定，被告以其名下的坐落于凤凰镇八一铁合金二区48栋1-3号房屋抵押给原告，借款金额180000元，借款期限1个月即2015年3月25日至4月25日。双方约定利息为每月7200元，每月1日付清当月利息，按先付利息后还本金顺序，如甲方(被告)违约则按每天本金总额的1%支付违约金给乙方(原告)。协议还就抵押物处置进行了约定。 协议签订后，在协议履行过程中，被告于协议签订之日出具《借条》、《收条》交原告收执。原告于2015年3月26日将借款180000元转入被告指定的其名下的中国农业银行账卡号62×××16。被告通过微信转账，分别于2019年6月9日归还原告20000元、2019年9月8日归还5000元、2019年10月15日归还5000元、2020年1月6日归还5000元、2020年1月23日归还5000元。之后，被告未支付原告本息，经原告催收未果诉至法院，原告提出前述诉讼请求。 另查明，原、被告均认可有其他经济往来，但都未说明是何种经济往来，2015年1月1日至12月31日期间，从被告62×××16账户转至原告62×××04账户，合计853380元，从2015年3月26日本案借贷关系成立之后，被告支付原告517437元。2015年被告转给原告22笔转款明细可以看出，有17笔转款前一项有代付业务，进账、出账途径一样，先有代付后转给原告，被告转给案外人也同样有这种情形。 上述事实有原、被告的陈述，原告提交的《抵押借款协议书》、《活期账户交易明细》、《借条》、《收条》、《房屋他项权证》、《中国农业银行银行卡交易明细清单》、《微信聊天记录》，被告提交的《中国农业银行银行卡交易明细清单》等证据加以证实，上述证据来源合法，本院予以采信。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。根据《最高人民法院关于审-理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定，“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金”。本案原告与被告签订《抵押借款协议书》，该协议书是双方真实意思表示，未违反法律法规和行政强制性规定，其行为合法有效。 关于借款本金问题。原告主张被告偿还借款本金180000元。被告辩称，于2015年3月27日偿还41901元、4月10日偿还14816元、4月21日偿还100132元、4月27日偿还15837元、4月28日偿还47577元；合计偿还本息220263元。本院认为，被告支付给原告上述款项并非偿还本案的借款本息。一是被告出具给原告的《抵押借款协议书》、《借条》、《收条》仍为原告持有，原告还持有《房屋他项权证》，被告抵押借款的房屋未解除抵押，被告辨称已偿还借款本息，但不收回借款有关的相关原件、不解除抵押不符合常理；二是偿还本息220263元不符合《抵押借款协议书》的约定，借款本金为180000元，月息7200元。借款1个月，借款本息应是187200元，被告辩称支付的本息与借款事实不符；三是从本案借款发生以来，被告通过该账户以同样的方式支付给原告517437元。从被告62×××16账户明细可以看出，被告也自称代付是被告账户的收款方式，是ＰＯＳ机收款，具体方式是别人拿银行卡、信用卡刷ＰＯＳ机，ＰＯＳ机绑定的收款用户是被告农行尾号3216的账户。从上述进账和出账可以看出，应是原告去被告ＰＯＳ机消费或套现，被告再支付给原告的经济往来，但双方均规避信用卡套现的事实，因此，本院认定，被告于2019年至2020年通过微信转账支付给原告的，应是本案偿还的借款。被告辩称已偿还原告借款本息的事实，本院不予采信。被告应偿还原告借款本金180000元。 关于借款利息。《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”。原、被告签订《抵押借款协议书》时约定的借款利率为月利率4%，在但诉讼时主动调整为月利率2%，未超出法律规定的范围，本院予以支持。                                                   本金(元)                       还款次数                       还款金额(元)                       还款类型                       月利率(%)                       起息日                       还款日                       尚欠本金(元)                       尚欠利息(元)                               180000                       -                       0                       利息                       2                       2015-3-26                       2019-6-8                       180000                       184320                                                      180000                       1                       20000                       利息                       2                       2019-6-9                       2019-9-7                       180000                       175240                                                      180000                       2                       5000                       利息                       2                       2019-9-8                       2019-10-14                       180000                       174680                                                      180000                       3                       5000                       利息                       2                       2019-10-15                       2020-1-5                       180000                       179640                                                      180000                       4                       5000                       利息                       2                       2020-1-6                       2020-1-22                       180000                       176680                                                      180000                       5                       5000                       利息                       2                       2020-1-23                       2020-7-10                       180000                       192080                                       从上述图表可以看出，被告应支付原告从2015年3月26日至2020年7月10日期间的利息192080元，原告诉请的计息时间有误，应按实际支付利息时间计算，支付利息超过应当支付部分充抵本金。原告诉请被告支付利息205200元过高，对过高部分本院予以驳回。2020年7月11日之后的利息计算，以180000元为基数，按年利率24%计算至实际清偿之日止。 关于优先受偿权问题。《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条规定，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该担保的财产优先受偿。本案被告以其名下的坐落于凤凰镇八一铁合金二区48栋1-3号房屋抵押给原告，因此，原告实现债权时，若被告不能按本判决确定的义务履行，应以该抵押物按抵押先后顺序偿有优先受偿权。 综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条的规定判决如下： 一、被告刘铸霆应于本判决生效之日起十日内偿还原告孔思翀借款本金人民币180000元； 二、被告刘铸霆应于本判决生效之日起十日内支付原告孔思翀利息人民币192080元(利息已计算至2020年7月10日)，2020年7月11日之后的利息计算：以180000为基数，按年利率24%计算至实际清偿之日止； 三、被告刘铸霆如不履行上述义务，原告孔思翀享有以被告刘铸霆抵押的坐落于凤凰镇八一铁合金二区48栋1-3号房屋折价或者以拍卖、变卖所得的价款按抵押顺序优先受偿的权利； 四、驳回原告孔思翀其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决确定的期限内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费人民币7078元（原告已预交），减半收取3539元，由被告刘铸霆负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向广西壮族自治区柳州市中级人民法院递交上诉状正本一份，副本二份，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院。 审 判 员 欧阳九林 二〇二〇年九月三日 法官助理 邓 珊 珊 书 记 员 高 文 雪 附相关法条： 1、《中华人民共和国民法通则》 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 %1、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。 3、《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。