南京市江宁区人民法院 民 事 判 决 书 （2015）江宁禄商初字第00040号 原告江苏紫金农村商业银行股份有限公司禄口支行（组织机构代码57593425-0），住所地在南京市江宁区禄口街道禄口大街****。 代表人周飞，行长。 委托代理人李天平，江苏东南律师事务所律师。 被告李爱霞，女，1982年2月27日生，汉族，住址同上。 被告庞成功（也系被告李爱霞的委托代理人），男，1980年4月14日生，汉族。 被告甘行飞，男，1968年7月5日生，汉族。 被告翟后红，女，1970年2月1日生，汉族。 被告周敦银，男，1963年2月13日生，汉族。 上列三被告共同委托代理人徐玉翔，江苏圣典律师事务所律师。 被告李云，男，1979年5月9日生，汉族。 委托代理人周攀，男，1981年9月14日生。 原告江苏紫金农村商业银行股份有限公司禄口支行（以下简称紫金农商行禄口支行）诉被告李爱霞、庞成功、甘行飞、翟后红、周敦银、李云借款合同、担保合同纠纷一案，本院于2015年3月3日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年8月25日公开开庭进行了审理。原告紫金农商行禄口支行的委托代理人李天平、被告庞成功（也系被告李爱霞的委托代理人）、被告甘行飞、翟后红、周敦银的共同委托代理人徐玉翔、被告李云的委托代理人周攀到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告紫金农商行禄口支行诉称：2009年10月10日，其与被告庞成功签订《个人担保借款合同》一份，约定由庞成功向其借款100000元，借款期限自当日起至2010年9月30日止，月利率为6.6375‰，结息方式为按季结息（结息日为每季末月的20日），到期一次还本；合同并约定如借款人未按期返还本息，则其有权自逾期之日起在合同约定利率的基础上上浮40%计收罚息，直至本息清偿。被告甘行飞为上述借款提供连带责任保证，担保范围包括借款本金、利息、复利、罚息、律师代理费等，保证期间为借款到期之日起两年。当日，被告翟后红、周敦银向其出具《自然人同意保证承诺书》一份，为上述借款提供连带责任保证。2013年11月25日，李云向其出具《承诺书》对上述借款承担还款责任。其按约将借款交付给庞成功，但庞成功未能如期返还借款本息。庞成功的妻子李爱霞、其他担保人也未履行保证责任。故诉至法院，要求：一、庞成功返还借款本金95000元、逾期利息及罚息46845.63元（自2010年6月21日起计算至2014年9月20日），并继续承担逾期利息及罚息、复利；二、庞成功支付律师代理费用5673.83元；三、李爱霞、甘行飞、翟后红、周敦银、李云对庞成功的上述债务承担连带清偿责任。 被告庞成功、李爱霞均辩称：其二人系夫妻关系。借款事实其二人认可，借款到帐后庞成功取款95000元，预留5000元用于返还借款本金。其二人对原告紫金农商行禄口支行主张的本金及利息等无异议，但紫金农商行禄口支行的起诉已过诉讼时效期间，其二人无需返还上述借款。 被告甘行飞、翟后红共同辩称：本案主债务已过诉讼时效期间，对担保人主张权利亦已超过诉讼时效期间。被告李云其后自行与原告紫金农商行禄口支行达成还款协议与其二人无关。故其二人不再承担保证责任。 被告周敦银辩称：本案主债务已过诉讼时效期间，原告紫金农商行禄口支行未在保证期间内要求其承担保证责任，故其免除保证责任。 被告李云辩称：其自愿承担还款责任，对原告紫金农商行禄口支行的起诉无异议。 经审理查明：2009年10月10日，原南京市江宁区农村信用合作联社铜山信用社（贷款人，以下简称铜山信用社）与被告庞成功（借款人）、被告甘行飞（担保人）签订《个人担保借款合同》一份，约定由庞成功向铜山信用社借款100000元用于购买砂石，借款期限为自2009年10月10日至2010年9月30日，固定利率为月利率6.6375‰，还款方式为按季结息、到期还本，结息日为每季末月的20日；甘行飞为上述借款提供连带责任保证，担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及律师费等实现债权的费用，保证期间为借款到期日起二年。合同第九条约定：“违约责任…二、借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之肆拾（大写）计收罚息，直至本息清偿为止。…四、对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利”。同日，铜山信用社将上述借款100000元支付给庞成功。同日，甘行飞作为承诺人、翟后红作为配偶，共同出具《自然人同意保证承诺书》一份，载明：“兹有庞成功向南京市江宁区农村信用合作联社铜山信用社申请借款，本人承诺，为其金额不超过人民币壹拾万元的贷款提供保证担保，承担贷款本息的连带保证责任”。同日，周敦银出具《自然人同意保证承诺书一份》，载明：“兹有庞成功向南京市江宁区农村信用合作联社铜山信用社申请借款，本人承诺，为其金额不超过人民币壹拾万元的贷款提供保证担保，承担贷款本息的连带保证责任”。2013年11月25日，李云出具《承诺书》一份，自愿对庞成功的上述借款承担还款责任。 另查明：被告庞成功的上述债务产生于与被告李爱霞的夫妻关系存续期间。本院已发生法律效力的（2015）江宁禄商初字第50号民事判决书载明，2011年3月24日，根据中国银行业监督管理委员会江苏监管局下发的苏银监复［2011］119号文件之相关规定，原铜山信用社的债权债务转归原告紫金农商行禄口支行承继。 审理中，被告庞成功提出其在2010年6月21日后没有返还过借款，故原告紫金农商行禄口支行对其的起诉已超过诉讼时效；紫金农商行禄口支行对此不予认可，并提交了2013年11月25日、2014年4月3日在庞成功的还款账户中分别扣收了2500元还款的《收贷收息凭证》，以证实庞成功陆续有还款行为；庞成功认为此两笔还款系实际用款人李云返还，与其无关，但对此未提交证据予以证实。为证明曾向甘行飞主张保证责任，紫金农商行禄口支行提交了《到逾期贷款催收通知书》一份及2011年10月18日的挂号信函收据一份，以证实其在当日向甘行飞通过邮寄的方式主张保证责任；甘行飞对此不予认可，紫金农商行禄口支行无法证实该通知书寄往何地址，对此后曾向甘行飞主张权利亦未举证加以证实。紫金农商行禄口支行对曾向翟后红、周敦银主张过保证责任未举证加以证实。紫金农商行禄口支行陈述《个人担保借款合同》中并无对复利的计算方式作出明确约定。紫金农商行禄口支行对所主张的律师代理费仅提交了《委托代理合同》予以证明。 以上事实，有《个人担保借款合同》、借款借据、《自然人同意保证承诺书》、《到逾期贷款催收通知书》、挂号信函收据、《收贷收息凭证》、《承诺书》、委托代理合同及当事人陈述等证据予以证实。 本院认为：合法的借贷关系受法律保护。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。被告庞成功向原告紫金农商行禄口支行借款100000元，尚欠95000元本金及46845.63元利息、逾期利息及罚息未返还，事实清楚、证据充分，应当予以返还。对于紫金农商行禄口支行主张自2014年9月21日开始计算逾期利息、罚息的主张，应按合同约定的标准即月利率9.2925‰继续计算。因合同对复利的计算方式约定不明，本院对紫金农商行禄口支行主张的复利部分不予支持。庞成功及被告李爱霞均未举证证明庞成功的上述债务系个人债务，应认定为夫妻共同债务。对庞成功、李爱霞提出的紫金农商行禄口支行的起诉已超过诉讼时效的意见，因庞成功在2013年11月25日、2014年4月3日仍在还款，故本院不予采信。因紫金农商行禄口支行提交的证据尚不足以证明2011年8月20日其已向被告甘行飞主张过保证责任，依照法律规定，甘行飞免除保证责任。紫金农商行禄口支行未提交证据证实曾在保证期间内向被告翟后红、周敦银主张过保证责任，故翟后红、周敦银亦免除保证责任。紫金农商行禄口支行仅凭《委托代理合同》不能证实其所主张的律师代理费已经实际产生，本院不予支持。被告李云出具《承诺书》自愿承担还款责任，应视为债务加入。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告庞成功、李爱霞、李云共同返还原告江苏紫金农村商业银行股份有限公司禄口支行借款95000元，利息、逾期利息及罚息46845.63元，合计141845.63元；并继续承担逾期利息、罚息（自2014年9月21日起按月利率9.2925‰计算至给付之日止），于本判决发生法律效力之日起10日内付清。 二、驳回原告江苏紫金农村商业银行股份有限公司禄口支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费3300元，由原告紫金农工商行禄口支行负担100元，由被告庞成功、李爱霞、李云负担3200元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。同时根据国务院《诉讼费用交纳办法》向南京市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：江苏省南京市中级人民法院，开户行：农行南京市鼓楼支行，账号：101059010********）。 审 判 长  张雨青 人民陪审员  张家文 人民陪审员  熊光荣 二〇一五年十月十四日 书 记 员  朱 龙