上海市虹口区人民法院民 事 裁 定 书（2015）虹民五(民)特字第1号申请人平安银行股份有限公司上海分行，营业场所上海市浦东新区。负责人杨华，行长。委托代理人王文博。委托代理人周玮。被申请人上海爱景置业有限公司，住所地上海市虹口区。法定代表人周骏，总经理。委托代理人王靖，上海邦信阳中建中汇律师事务所律师。委托代理人赵轶民，上海邦信阳中建中汇律师事务所律师。申请人平安银行股份有限公司上海分行与被申请人上海爱景置业有限公司申请实现担保物权一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了听证审理。申请人委托代理人王文博、周玮，被申请人委托代理人王靖律师、赵轶民律师到庭参加了审理。本案现已审理终结。申请人诉称：2013年11月1日，申请人与被申请人签订了《固定资产贷款合同》一份，约定贷款人为申请人，借款人为被申请人，贷款金额为44,000万元，贷款期限为10年，实际贷款起止日期以借款借据为准；贷款利率为固定利率，按照贷款发放日的人民银行同档次贷款基准利率上浮35%确定，贷款到期或提前到期，借款人未能按约定偿还贷款的，贷款人有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；按月付息，每月20日为结息日，本金还款方式按照本合同约定的还款日期和金额分次还本；借款人应按时足额地归还本合同项下的贷款本息及利息，分期还款任一期未按时足额还款，贷款人有权要求借款人归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息；本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或未按双方约定的用途使用授信资金的，构成违约，贷款人有权宣布授信提前到期，要求借款人立即偿还部分或全部授信资金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信资金按罚息利率计收罚息，直至借款人清偿全部授信本金，行使担保权利等；未经贷款人同意，抵押物除本额度抵押之外不得办理二次抵押(即抵押物余值抵押)，否则贷款人有权宣布提前收回贷款等。同日，申请人与被申请人签订《抵押担保合同》一份，约定抵押权人为申请人，抵押人、债务人为被申请人，抵押物为抵押人名下位于上海市虹口区同丰路XXX号XXX-XXX层、同丰路667弄地下1层01、地下2层地下室、地下2层人防车库；未经抵押权人同意，抵押人不得以转让、赠与、设定担保物权等任何方式处分抵押物；出现债务人未按时足额偿还贷款合同到期(含提前到期)债务本息及费用等情形时，抵押权人有权行使抵押权；抵押担保的范围为《固定资产贷款合同》项下债务人所应承担的全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用(包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等)；债务本金最高余额为44,000万元等；2013年11月21日，申请人与被申请人至房地产登记部门办理了抵押房产的抵押登记，取得了《上海市房地产登记证明抵押权登记(房地产抵押(现房)》。2013年11月25日，申请人依约向被申请人发放了贷款35,750万元；2013年11月28日，申请人依约向被申请人发放了贷款5,000万元；2013年12月11日，申请人依约向被申请人发放了贷款3,000万元；贷款总金额为43,750万元。2014年1月24日，被申请人将上述抵押房产再次抵押给上海奉贤绿地小额贷款股份有限公司卢湾分公司(以下简称绿地小额贷款公司)，并至房地产登记部门办理了抵押房产的抵押登记。2014年3月6日，申请人向被申请人发送《告知函》，载明：被申请人将抵押物余值抵押给绿地小额贷款公司，该行为实际已构成违约，要求被申请人在收到本告知函之日起立即归还余值抵押对应的贷款并释放余值抵押，否则视为违约，申请人有权宣布贷款提前到期等。2014年3月7日，被申请向申请人发送《承诺函》，承诺于2014年3月底前落实申请人要求等。2014年3月31日，被申请人向申请人发送《提前还款告知函》，承诺于2014年9月15日前提前归还申请人全部贷款本息和绿地小额贷款公司3,500万元第二顺位抵押贷款，向申请人申请提前归还全部贷款本息等。2014年11月6日，被申请人将上述抵押房产再次抵押给上海东浩工艺品股份有限公司(以下简称东浩公司)，并至房地产登记部门办理了抵押房产的抵押登记。合同履行期间，被申请人多次拖欠还款，截止至2014年12月25日，被申请人已累计3次未能按约定及时偿还部分本金和利息，且被申请人对抵押物办理了余额抵押，违反了合同约定，严重影响了申请人的债权安全，申请人有权根据合同约定，宣布贷款提前到期。目前贷款本金余额为43,300万元。现向法院申请要求裁定拍卖或变卖被申请人坐落于上海市虹口区同丰路XXX号XXX-XXX层、同丰路667弄地下1层01、地下2层地下室、地下2层人防车库的抵押物，用于优先清偿申请人的43,300万元贷款本金、截止至2015年2月10的利息5,440,333.51元，及自2014年12月26日起至实际清偿之日止的逾期利息。被申请人辩称：不同意申请人的请求事项，应予以裁定驳回申请，理由包括：1、实现担保物权的必要条件是主债务到期，“到期”的意义应限定在主债务约定的履行期限在没有争议的情况下正常届满，申请人提出的债务到期原因是被申请人违约导致的债务提前到期，双方关于违约的事实仍存在争议；2、申请人要求被申请人偿还的43,300万元本金系被申请人原有的借款数额，而被申请人已经归还了部分借款本金，申请人要求支付全额借款缺少依据，同时，中国人民银行于2014年11月22日、2015年3月1日，对银行贷款利率进行了调整，申请人仍以原来的标准要求被申请人支付贷款利息、罚息的做法显示公平。申请人为证明其主张，提供了如下证据：证据1、《固定资产贷款合同》，证明申请人与被申请人签订借款合同，约定借款金额、利率、期限及其他权利义务等；证据2、《抵押担保合同》，证明申请人与被申请人签订抵押合同，约定被担保的主债权、担保范围、抵押物、权利义务等；证据3、《上海市房地产登记证明》、《抵押权登记证明》，证明前述抵押房产已办理抵押登记，被申请人对抵押房产余额进行了抵押；证据4、借款借据，证明申请人已向被申请人发放43,750万元贷款的事实；证据5、《告知函》、《承诺函》、《提前还款告知函》，证明申请人要求申请人注销抵押物余额抵押及被申请人承诺提前还款；证据6、《利息结算清单》、《贷款本、息回单》、《贷款本、息归还凭证》，证明被申请人拖欠还款及欠付本金、逾期利息金额；被申请人未提供证据。对于申请人提供的证据，被申请人对证据1、2、3、4没有异议；对证据5未予质证；对证据6，认为申请人本金计算有误、利息适用标准显示公平。经本院对申请人提供的证据进行审查，认为申请人证据符合法律规定的证据条件，故本院将其作为定案的证据。又因申请人提供的证据与其陈述相互印证，本院对申请人所述事实予以确认。审理中，经申请人申请，本院依法裁定冻结被告银行存款433,425,422.50元，或查封、扣押其相等价值的财产。本院认为：人民法院对于申请担保物权实现案件的审查，在法律性质上属于“形式审查”，主要审查担保物权实现的条件是否成就，包括担保物权是否有效成立、主债务履行期是否届满、担保物权的实现是否受到限制等。本案中，申请人和被申请人《固定资产贷款合同》、《抵押担保合同》均系双方真实意思表示，应为合法有效。申请人已按约发放借款，但被申请人未能按约还款，显属违约。此外，根据合同约定，被申请人不得就抵押房产余额进行抵押，否则申请人有权宣布贷款提前到期，但被申请人在2014年1月24日将抵押房产抵押给案外人绿地小额贷款公司，申请人发函要求被申请人立即归还余额抵押对应的贷款并释放余值抵押，被申请人虽承诺落实申请人的要求，但并未实际履行。2014年3月31日，被申请人向申请人发函承诺于2014年9月15日前提前归还全部贷款本息，但亦未履行，反而于2014年11月6日，再次将抵押房产抵押给案外人东浩公司，此举亦属违约。虽然被申请人辩称本案系争借款主债务未到期，但是根据合同约定，由于被申请人的违约行为，导致申请人提出借款主债务提前到期的主张，该主张合法有据，所以本案系争主债务已经到期，申请人主张实现抵押权具有法律和事实依据，被申请人关于申请人在申请实现担保物权是并不满足法律规定的债务到期条件的主张，缺少法律和合同依据，本院不予采信。关于欠款本金部分，被申请人辩称申请人要求被偿还的43,300万元本金系被申请人原有的借款数额，但根据查明事实，本案所涉借款本金为43,750万元，扣除被申请人偿还的部分，剩余本金金额为43,300万元，即为申请人要求被申请人偿还的本金金额。关于利息部分，被申请人辩称合同履行期间中国人民银行对银行贷款利率进行了调整，申请人仍以原来的标准要求被申请人支付贷款利息、罚息的做法显示公平，但根据《固定资产贷款合同》约定，本案所涉贷款适用固定利率，即按照贷款发放日的中国人民银行同档次贷款基准利率上浮35%确定，因此，中国人民银行贷款基准利率的调整对本案所涉贷款合同适用的贷款利率不产生影响，被申请人的该项辩称意见，本院不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二百零三条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十六条、第一百九十七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十四条第一项之规定，裁定如下：申请人平安银行股份有限公司上海分行可于本裁定生效之日起申请拍卖、变卖被申请人上海爱景置业有限公司名下的位于上海市虹口区同丰路XXX号XXX-XXX层、同丰路667弄地下1层01、地下2层地下室、地下2层人防车库的抵押物，用于优先清偿申请人的43,300万元贷款本金、截止至2015年2月10的利息5,440,333.51元，及以本金43,300万元为基数自2015年2月11日起至实际清偿之日止按照《固定资产贷款合同》约定的逾期利率计算的逾期利息。案件受理费费744,667.22元(申请人已预缴)，财产保全费5,000元，由被申请人上海爱景置业有限公司负担。本裁定送达后即发生法律效力。审 判 长  张 毅代理审判员  桂华乔人民陪审员  朱慧勇二〇一五年三月二十四日书 记 员  王 潇附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十六条申请实现担保物权，由担保物权人以及其他有权请求实现担保物权的人依照物权法等法律，向担保财产所在地或者担保物权登记地基层人民法院提出。第一百九十七条人民法院受理申请后，经审查，符合法律规定的，裁定拍卖、变卖担保财产，当事人依据该裁定可以向人民法院申请执行；不符合法律规定的，裁定驳回申请，当事人可以向人民法院提起诉讼。四、《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十四条同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押物所得的价款按照以下规定清偿：（一）抵押合同以登记生效的，按照抵押物登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；……