北京市丰台区人民法院民 事 判 决 书(2015)丰民（商）初字第5791号原告中国建设银行股份有限公司北京市分行（组织机构代码：80111XXXX），营业场所北京市西城区宣武门西大街28号楼大成广场4门8门。负责人余静波，行长。委托代理人徐明轩，北京市海铭律师事务所律师。被告王嵩，男，1980年11月3日出生，职业不详。原告中国建设银行股份有限公司北京市分行（以下简称建行北分）与被告王嵩金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告建行北分的委托代理人徐明轩到庭参加诉讼，被告王嵩经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭参加诉讼。本案现已审理完毕。原告建行北分诉称：2010年8月25日，原告与被告签订了《个人额度借款合同》及《个人额度借款最高额抵押合同》，约定：原告向被告发放贷款人民币90万元，借期为120个月，即从2010年8月25日至2020年8月25日。同时，为保证按时还本付息，被告将其名下位于北京市昌平区昌平镇建明里25号楼6至7层2单元601号房产向原告发放的贷款承担抵押担保责任，并办理了抵押登记。合同签订后，原告依约将90万元贷款划入被告指定的账户，履行了合同付款义务。而在合同履行过程中，被告未按照约定向原告偿还借款本息，根据合同约定，原告有权宣布各笔贷款立即到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用。故原告诉至法院，请求判令：1、被告向原告偿还借款本金636362.91元；2、被告向原告支付至实际给付之日止的利息、罚息（利息、罚息按照双方签订的个人额度借款合同和支用单约定的标准计算，截止2014年11月18日的利息为36980.39元、罚息为3762.4元）；3、原告对被告名下的位于北京市昌平区昌平镇建明里25号楼6至7层2单元601号房产的拍卖、变卖款享有优先受偿权；4、诉讼费由被告负担。被告王嵩未答辩，亦未参加本院庭审。经审理查明：2010年6月11日，王嵩签署个人类贷款申请审批表一份，向建行北分申请贷款90万元。同日，王嵩签署个人额度借款分账户支用单一份，对如下内容进行确认：王嵩的个人授信总额度为90万元整，借款用途为购房，借期为120个月，即2010年8月25日至2020年8月25日；王嵩申请将借款划入张秋成在建行开立的账号为×××的银行账户；本笔借款贷款利率为年利率，且为浮动利率，在基准利率水平上上浮0%，该贷款利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述幅度，在本支用单于约定的每个利率调整日调整一次；本支用单项下贷款逾期的罚息利率为在本支用单所确定的贷款利率水平上上浮50%，贷款利率按照上述约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；本支用单项下贷款的利率调整日为于起息日在每年的对月对日调整一次，当月无起息日对日的，则以当月的最后一日为利率调整日；本支用单项下贷款的约定还款日为借款发放后每月的对应日期，如当月没有借款发生日的对应日期的，则当月最后一日为约定还款日；借款人按等额本息还款法归还贷款本息。2010年8月12日，王嵩名下位于北京市昌平区昌平镇建明里25号楼6至7层2单元601房产（所有权证号为X京房权证昌私字第3515**号）办理了最高额抵押登记，他项权利人为建行北分，他项权利证书附记栏载明此次抵押担保金额为90万元整。2010年8月25日，王嵩（甲方、借款人）与建行北分（乙方、贷款人）签订个人额度借款合同一份，约定：甲方向乙方申请额度借款，乙方同意提供额度借款；乙方向甲方提供的借款额度为不可循环使用的借款额度，有效期间自2010年8月25日至2020年8月25日；本合同项下不启用通贷账户；贷款利息自单笔贷款发放到甲方账户之日起计算，按日计算，日利率=年利率/360,对于本合同项下单笔借款，乙方将依照约定的还款法及当期应执行的利率在每期约定还款日的前一日结计甲方当期应还本金、利息及罚息，甲方应在每期还款时限前足额偿还当日应还本息；甲方不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约，乙方有权宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求甲方立即清偿借款本息及相关费用；对方甲方未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；本合同项下业务办理过程中使用的个人额度借款分账户支用单、贷款支付凭证等文件或材料均作为本合同的附件，是本合同的有效组成部分。同日，王嵩（甲方、抵押人）与建行北分（乙方、抵押权人）签订个人额度借款最高额抵押合同一份，约定：甲方愿意为主合同（主合同指王嵩与乙方签订的《个人额度借款合同》和该合同项下的个人额度分账户支用单等）项下所形成的债权提供最高额抵押担保，抵押财产为编号为X京房权证昌私字第3515**号房产；本合同项下最高额抵押的担保范围为主合同项下全部债务，包括债务人支用的借款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金等费用；债务人不履行主合同项下的到期债务（包括依照主合同约定被宣布提前到期的债务），乙方有权行使抵押权利。同日，建行北分向王嵩发放贷款90万元。王嵩于2014年7月26日后未偿还贷款，截至2014年11月18日，王嵩尚欠建行北分借款本金余额636362.91元、利息36980.39元及罚息3762.4元。上述事实，有个人类贷款申请审批表、个人额度借款合同、个人额度借款最高额抵押合同、他项权证、个人额度借款分账户支用单、通知书、支付凭证、贷款账户基本信息、个人贷款交易明细及当事人陈述等证据在案佐证。本院认为：根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告王嵩经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。建行北分与王嵩签订的个人额度借款合同、个人额度借款最高额抵押合同均系当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效。各方均应遵照履行。建行北分发放贷款后，王嵩应依约及时还款。王嵩迟延还款的行为构成违约，应承担相应的违约责任。故建行北分要求王嵩偿还借款本金及利息、罚息的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。王嵩以其名下的房屋为其借款提供最高额抵押担保，房屋也已经进行了抵押登记，建行北分依法取得抵押房产的抵押权。现王嵩迟延还款构成违约，建行北分依约要求对抵押房屋在抵押担保的最高债权额内行使抵押权，具有事实和法律依据，本院予以支持。王嵩经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本院在查明事实的基础上作出缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王嵩于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司北京市分行偿还借款本金六十三万六千三百六十二元九角一分及至实际付清之日止的利息、罚息（利息、罚息按合同约定的方式计算，截至二○一四年十一月十八日的利息为三万六千九百八十元三角九分、罚息为三千七百六十二元四角）；二、原告中国建设银行股份有限公司北京市分行对被告王嵩名下坐落于北京市昌平区昌平镇建明里25号楼6至7层2单元601号房产在九十万元限额内享有优先受偿权（该抵押物协议折价、拍卖、变卖后所得款项优先归还原告中国建设银行股份有限公司北京市分行上述债权，超出部分退还王嵩，不足部分由王嵩补齐）。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费一万零五百七十一元、公告费五百六十元，均由被告王嵩负担（于本判决生效之日起七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  许无忌代理审判员  俞凯欣代理审判员  王姣姣二〇一五年十月二十一日书 记 员  何 啸