广州市海珠区人民法院民事判决书（2015）穗海法民二初字第143号原告中国银行股份有限公司广州海珠支行，营业场所广州市海珠区广州大道南和平中街1、5、11、13号、广州大道南874－896号（双）的101房，广州大道南和平中街9号、广州大道南872、900、902号的201、301房。负责人叶祝华，行长。委托代理人梁曙芳，广东金联律师事务所律师。委托代理人吴志华，广东金联律师事务所律师。被告朱浩，住所地广州市海珠区。被告深圳市盈海鑫科技有限公司，住所地深圳市罗湖区。法定代表人朱江。原告中国银行股份有限公司广州海珠支行诉被告朱浩、深圳市盈海鑫科技有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州海珠支行的委托代理人吴志华到庭参加了诉讼。被告朱浩、深圳市盈海鑫科技有限公司（简称深圳盈海鑫公司）均下落不明，经本院依法公告期限届满没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2013年10月23日原告与被告朱浩签订了《个人循环贷款额度协议》及《个人贷款最高额抵押合同》，约定，原告向被告朱浩提供个人抵（质）押贷款总额度为156万元。2013年11月15日，原告与被告朱浩签订了两份《个人抵（质）押循环贷款合同》，约定，原告向被告朱浩发放两笔贷款共计156万元，借款期限12个月，采用每月还息到期一次性还本方式还款，用于经营周转，被告朱浩以广州市海珠区江燕路南珠北街1号508房作为抵押担保，逾期还款则需缴付逾期利息，且合同中约定被告应承担原告因催收本合同项下贷款本息及有关费用而产生的全部费用。2013年10月23日原告与被告深圳盈海鑫公司签订了《个人贷款最高额保证合同》，约定该公司对原告与朱浩在2013年10月23日起至2023年10月23日期间所签订的贷款合同所实际发生的债务承担最高额连带责任保证，所担保债权之最高本金余额为156万元。原告按约发放贷款后，被告朱浩没有按期还款。现起诉要求，1、解除编号JG5WFA20136792、编号JG5WFA20136792(1)的《个人抵（质）押循环贷款合同》《个人抵（质）押循环贷款合同》，被告朱浩向原告偿还借款本金156万元及至全部借款结清日的利息，利息按合同约定的逾期贷款利率计算，暂计至2014年11月14日为9362.81元，2、被告朱浩承担原告委托律师代理的律师费60000元，3、原告对被告朱浩提供抵押的位于广州市海珠区江燕路南珠北街1号508房房享有优先受偿权，4、被告深圳盈海鑫公司对被告朱浩欠原告的全部债务承担连带清偿责任，5、本案诉讼费以及公告费由两被告负担。被告朱浩及深圳盈海鑫公司均没有提出答辩意见。经审理查明，2013年10月23日，原告（甲方）与被告朱浩（乙方）签订了《个人循环贷款额度协议》（编号JG5WGA20134520）。协议约定：甲方向乙方提供个人循环贷款额度156万元；本额度有效期10年，自2013年10月23日至2023年10月23日；对于依据本协议签署的所有贷款合同项下乙方对甲方的债务，双方同意采用由朱浩提供最高额抵押担保，并签订最高额抵押合同和由深圳盈海鑫公司提供最高额保证担保，并签订最高额保证合同；等。2013年10月23日，原告（抵押权人）还与被告朱浩（抵押人）签订了《个人贷款最高额抵押合同》（编号DG5WGA20134520）。该合同约定，本合同之主合同为抵押权人与债务人朱浩之间自2013年10月23日起至2023年10月23日止已经或将要签署的贷款合同及其修订或补充；除依法另行确定或约定发生期间外，在2013年10月23日起至2023年10月23日期间内主合同项下实际发生的债权，构成本合同之主债权；本合同所担保债权之最高本金余额为156万元，在本合同所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定；如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及本合同的约定行使抵押权，并在合同约定的最高额内就抵押物优先受偿；抵押物为朱浩名下的位于广州市海珠区江燕路南珠北街1号508房；等。该合同签订后，被告朱浩在房屋管理部门就约定的抵押物办理了抵押登记手续，登记的抵押权人为本案原告。2013年10月23日，原告（债权人）还与被告深圳盈海鑫公司（保证人）签订了《个人贷款最高额保证合同》（编号BG5WGA20134520），该合同约定，本合同之主合同为债权人与债务人朱浩之间自2013年10月23日起至2023年10月23日止已经或将要签署的贷款合同及其修订或补充；除依法另行确定或约定发生期间外，自上述规定的《联合贷款合同》生效之日或2013年10月23日起（以两者较早日期者为准）至2023年10月23日期间，主合同项下实际发生的债权构成本合同之主债权；本合同项下所担保债权之最高本金余额为156万元，在本合同所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费、资产评估费及处置费、鉴定费、公告费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定；本合同项下保证方式为连带责任保证；如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务的，债权人有权要求保证人承担保证责任，主债权在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使；保证期间为本合同所确定的主债权发生期间内债权人向债务人发放的最后一笔主债权届满之日起两年；等。2013年11月15日，原告（贷款人）与被告朱浩（借款人）分别签订了编号JG5WFA20136792的《个人抵（质）押循环贷款合同》和编号JG5WFA20136792(1)的《个人抵（质）押贷款合同》。该两份合同约定，原告向被告朱浩发放贷款126万元和30万元，借款期限一年，借款用途为经营周转；借款利率均为浮动利率，浮动周期为12个月，从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，重新定价日为实际放款日在重新定价当月对应日，当月没有对应日的则当月最后一日为利率重新定价日，第一个浮动周期内贷款月利率为6%（此系合同签订日利率，实际放款日如遇中国人民银行调整贷款基准利率，按实际放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮20%重新确定本合同贷款利率，不再另行通知借款人），每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮20%作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息，每月的13日为结息日和付息日；罚息，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，按罚息利率计收利息的，计息公式为，利息＝（本金+应付未付利息）实际天数日罚息利率；还款，按月还息，到期一次还本，还款期共计12期；借款人未按期归还贷款本息的，构成违约，贷款人有权宣布贷款本息全部或部分提前到期，有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等，有权行使担保物权并要求保证人承担保证责任；等。上述合同签订后，原告向被告朱浩放了贷款156万元。被告朱浩收到原告发放的贷款后，初期尚能按时偿还每月利息，自2014年11月开始没有按时偿还当月利息。截至2015年9月16日，被告朱浩尚欠原告借款本金156万元、正常利息13932.6元以及罚息128729.91元。另外，原告为提起本案诉讼，委托了广东金联律师事务所律师提供法律服务，支付了律师费60000元。因两被告下落不明，本院依法办理了登报公告送达，原告为此支付了公告费500元。本案审理过程中，根据原告的申请，本院依法采取了保全措施，并查封了被告的财产。本院认为，原告与被告朱浩签订的编号JG5WGA20134520的《个人循环贷款额度协议》、编号DG5WGA20134520的《个人贷款最高额抵押合同》以及编号JG5WFA20136792的《个人抵（质）押循环贷款合同》、编号JG5WFA20136792(1)的《个人抵（质）押贷款合同》，原告与被告深圳盈海鑫公司签订的编号BG5WGA20134520的《个人贷款最高额保证合同》，均没有违反国家法律、行政法规的强制性规定，依法成立并生效。原告向被告朱浩发放贷款后，被告朱浩有义务按约定的还款方式向原告偿还借款本息。现被告朱浩自2014年11月起没有按时足额偿还当月利息并在到期时偿还借款本金，构成违约。现借款合同约定的还款期限已经届满，原告起诉要求被告朱浩偿还尚欠的借款本息，合法有据，本院予以支持，被告朱浩应向原告偿还借款本金156万元、正常利息13932.6元以及暂计至2015年9月16日的罚息128729.91元，2015年9月17日后的罚息以1573932.6元为基础按中国人民银行同期同类贷款基准利率先上浮20%再上浮50%计算。由于借款期限在本案诉讼过程中已经届满，原告诉请要求解除双方签订的编号JG5WFA20136792的《个人抵（质）押循环贷款合同》、编号JG5WFA20136792(1)的《个人抵（质）押贷款合同》没有必要，本院不予支持。由于原告与被告朱浩签订的协议书中约定因借款人逾期还款而使原告产生的律师费、公告费由借款人承担，因此，原告要求被告朱浩承担本案诉讼的律师费60000元及公告费500元有理，本院予以支持。原告要求被告深圳盈海鑫公司对被告朱浩的涉案借款债务承担连带清偿责任，符合最高额保证合同约定，本院予以支持。被告朱浩以广州市海珠区江燕路南珠北街1号508房作为抵押担保，故在被告朱浩不履行债务时，原告有权以该抵押物折价，或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。由于保证合同约定，其他担保方式不影响原告权利的行使，因此，原告有权同时要求保证人深圳盈海鑫公司承担保证责任并以抵押物的价值优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条、第二百零六条及《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下：一、被告朱浩在本判决生效之日起10日内清还借款本金156万元、利息13932.6元以及暂计至2015年9月16日的罚息128729.91元给原告，并从2015年9月17日起至实际清偿完毕之日止以1573932.6元为基础按中国人民银行同期同类贷款基准利率先上浮20%再上浮50%计算罚息给原告；二、被告朱浩在本判决生效之日起10日内赔偿律师费60000元和公告费500元给原告；三、被告深圳市盈海鑫科技有限公司对本判决第一项、第二项所确定的债务承担连带清偿责任；四、如被告朱浩未履行本判决第一项、第二项所确定的债务，原告有权以广州市海珠区江燕路南珠北街1号508房折价，或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；五、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费24564元（其中受理费19564元，保全费5000元），由被告朱浩、深圳市盈海鑫科技有限公司共同负担。上述诉讼费24564元已由原告预交，原告同意由两被告在履行本判决时将其应负担的诉讼费直接支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  许丽群人民陪审员  胡碧清人民陪审员  侯洁卿二〇一五年十月八日书记员吴铭陈璐