中华人民共和国上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2015）浦民六（商）初字第S4308号原告东亚银行（中国）有限公司上海分行，住所地上海市浦东新区。负责人张艳，行长。委托代理人况皓，上海汉商律师事务所律师。委托代理人常志刚，上海汉商律师事务所律师。被告何嫣，女，1984年12月2日生，汉族，住上海市虹口区。被告李舜华，男，1977年6月25日生，汉族，住上海市徐汇区。原告东亚银行（中国）有限公司上海分行与被告何嫣、李舜华金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月4日立案受理后，依法适用普通程序审理，因被告何嫣、李舜华以民事诉讼法规定的其他方式无法送达，本院遂采用公告送达，并于2015年9月16日公开开庭进行了审理。原告委托代理人况皓到庭参加了诉讼，被告何嫣、李舜华经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告东亚银行（中国）有限公司上海分行诉称，被告李舜华、何嫣系夫妻。2014年5月29日，两被告作为共同借款人，在上海市东方公证处与原告签订了《个人经营性贷款合同》（编号：XXXXXXXXXX）。合同约定，原告同意向两被告发放经营性贷款人民币（以下币种同）100万元，用于两被告开办的公司采购设备；贷款期限为首次提款之日起的12个月；贷款年利率为中国人民银行人民币同期贷款利率上浮35%，签订合同时该基准利率为6%，合同执行年利率8.10%，贷款期限内，贷款利率不变；还款方式为按月还款，到期利随本清，实际每期还款本息金额以原告出具的《分期付款本息明细表》为准，还款日参照放款日决定；贷款手续费为1万元。合同第8.1条、8.2条约定，借款人未按约按时足额偿还贷款本息及相关费用，或抵押物被依法扣押、查封，均构成违约，贷款人有权要求借款人限期改正、继续履行义务、或宣布已贷出款项提前到期，要求借款人立即偿还全部欠款。合同第8.5条约定，若借款人逾期履行偿还各期本息义务的，对逾期贷款，贷款人有权按以下约定加收罚息及／或逾期利息：从到期日起按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。合同附件载明，贷款逾期的，罚息利率按合同月的贷款利率上浮50%计算。合同第9.2条约定，因借款人违约，贷款人为实现债权而实际发生的相关费用（包括但不限于交通费、诉讼费、仲裁费、保全费、执行费、律师代理费、保管费、评估费、拍卖费等）由借款人承担。同日，被告何嫣与原告签订了《抵押合同》，被告何嫣同意以其名下的位于上海市长宁区宋园路XXX号XXX室的房产（以下简称涉案房产）为上述《个人经营性贷款合同》项下的债务向原告提供抵押担保。抵押担保范围包括：主债权及其产生的利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押物保管费用、主合同约定的各项费用及实现债权和抵押权的合理费用（包括但不限于实际发生的诉讼费、保全费、执行费、律师代理费等）。涉案房产已于2014年6月13日办理了抵押登记手续，抵押权登记证明载明，抵押权人为原告，权利人为被告何嫣。2014年6月17日，原告依约发放了贷款100万元并向两被告出具了《放款通知书》。之后，两被告偿还了部分本息，但自2014年12月起，两被告持续未按约还款。且涉案房产也被上海市徐汇区人民法院及上海市浦东人民法院司法查封。原告多次致函两被告要求立即偿还逾期欠款，但仍未获清偿。故原告诉至法院，请求判令：1、解除原告与两被告签订的《个人经营性贷款合同》；2、两被告立即向原告归还《个人经营性贷款合同》项下的贷款本金100万元及截至起诉之日未归还利息33，618.52元，请求至实际支付日止；3、两被告向原告支付因逾期还款产生的罚息（以100万元为基数，按各期末未归还利息的实际逾期天数以罚息年利率12.15%计算），截至2015年4月17日，前述罚息金额暂为689.33元，请求至实际清偿全部清偿贷款本息之日止；4、两被告立即向原告支付律师费45，000元；5、原告有权就涉案房产所得价款在上述诉请范围内享有优先受偿权；6、本案本案诉讼费用由两被告承担。原告为证明其诉请，提供以下证据：证据1、《个人经营性贷款合同》及公证书，证明原告与两被告的借款合同关系，约定原告向两被告发放100万元经营性贷款；证据2、《抵押合同》及公证书，证明原告与被告何嫣的抵押合同关系；证据3、房地产抵押登记证明、委托书、公证书，证明涉案房产于2014年6月13日完成了抵押登记；证据4、两被告身份证明及结婚证，证明两被告系夫妻；证据5、放款通知书、提款通知书，证明原告于2014年6月17日向两被告发放贷款100万元；证据6、被告何嫣名下的涉案房产及上海市长宁区黄金城道259弄6号102室房产的房产登记信息，证明两被告名下房产自2014年12月起在多起诉讼案件中被司法查封；证据7、原告向两被告发出的四份《逾期付款通知书》，证明两被告自2014年12月起发生逾期，经原告多次敦促，两被告仍未能纠正其违约行为；证据8、逾期利息计算表，证明截至2014年4月17日，两被告未归还的利息为33，618.52元，罚息为689.33元；证据9、《委托代理协议》、律师费发票，证明原告因两被告违约被迫聘请律师，支出律师费45，000元被告何嫣、李舜华未应诉答辩，也未提供证据。鉴于被告何嫣、李舜华未到庭应诉，本院对原告提供的证据进行审查，认为证据符合法律规定的证据条件，故本院将其作为定案的证据。又因原告提供的证据与其陈述相互印证，本院对原告所诉事实予以确认。另查明，被告李舜华、何嫣于2013年1月18日登记结婚。审理中，原告表示，原告起诉时贷款尚未到期，但庭审之日已到期，故原告不主张提前到期，适用贷款自然到期。原告于本院指定期间内提供了新逾期利息计算表，该表显示，截至2014年6月17日，本案贷款尚欠本金100万元、利息47，118.52元、逾期利息1，794.13元未清偿。原告同意依据该表的金额及日期相应调整诉请2、3。另外，原告坚持认为，按《个人经营性贷款合同》第8.5条“加收罚息”的表述，诉请2、3中主张对利息和罚息合计适用相当于借款利率250%的利率是具有合同依据的。本院认为，原告与被告何嫣、李舜华签订的《个人经营性贷款合同》、原告与被告何嫣签订的《抵押合同》均系当事人真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效，双方当事人理应恪守。合同签订后，原告已依约发放贷款。两被告未按照约定履行按时还本付息的主要债务，且作为债务担保的抵押物被司法查封，构成违约，两被告经催告后仍未履行债务，直至合同到期仍未清偿欠款。原告主张解除《个人经营性贷款合同》，符合《中华人民共和国合同法》第九十四条的规定，本院予以支持。合同解除的情况下，两被告仍持续占用原告资金，导致原告持续产生损失，原告有权要求赔偿损失。现原告根据合同约定，主张相应金额的利息、逾期利息至实际清偿日，符合《中华人民共和国合同法》第一百一十三条的规定，本院予以支持。但原告将《个人经营性贷款合同》第8.5条的约定解释为罚息与复利同时计收，即逾期利率实际相当于借款利率的250%，该解释符合条款文义，但不符合《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，本院不予采纳。本院确认，自贷款到期日次日起，应以未清偿本金100万元及利息47，118.52元之和1，047，118.52元为基数，逾期年利率按借款年利率上浮50%即12.15%（相当于借款年利率8.10%的150%）计算逾期利息。因两被告违约，原告为主张债权聘请律师参加诉讼，实际产生了律师费损失，该损失金额也未超过上海市律师收费的相关标准，原告要求两被告赔偿，具有法律依据，本院予以支持。涉案房产已办理抵押登记，原告作为抵押权人，有权在债务人不履行债务时行使抵押权。被告李舜华、何嫣经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应视为放弃庭审中享有的抗辩权利，对此可能产生的不利法律后果，应由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第九十六条第一款、第九十七条、第一百一十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，判决如下：一、解除原告东亚银行（中国）有限公司上海分行与被告李舜华、何嫣于2014年5月29日签订的《个人经营性贷款合同》（编号：XXXXXXXXXX）；二、被告李舜华、何嫣应于本判决书生效之日起十日内归还原告东亚银行（中国）有限公司上海分行借款100万元；三、被告李舜华、何嫣应于本判决书生效之日起十日内支付原告东亚银行（中国）有限公司上海分行上述借款截至2014年6月17日的利息47，118.52元、逾期利息1，794.13元；四、被告李舜华、何嫣应于本判决书生效之日起十日内支付原告东亚银行（中国）有限公司上海分行上述借款自2014年6月18日起至实际清偿之日止的逾期利息（以本息合计1，047，118.52元为基数，按逾期年利率12.15%计算）；五、被告李舜华、何嫣应于本判决书生效之日起十日内赔偿原告东亚银行（中国）有限公司上海分行律师费45，000元；六、如被告李舜华、何嫣未履行上述第二至第五项判决义务，原告东亚银行（中国）有限公司上海分行可与被告李舜华、何嫣协议，以位于上海市长宁区宋园路XXX号XXX室的房产作为抵押物折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告李舜华、何嫣所有，不足部分由被告李舜华、何嫣继续清偿；七、驳回原告东亚银行（中国）有限公司上海分行的其余诉讼请求。负有金钱给付义务的当事人如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14，513元、财产保全费5，000元，共计19，513元，由被告李舜华、何嫣共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审 判 长  吴智永审 判 员  张 炜人民陪审员  周志勇二〇一五年十月二十二日书 记 员  梁 洁附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。……第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条 被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。