山东省单县人民法院民 事 判 决 书（2015）单商初字第130号原告单县农村信用合作联社。法定代表人时培行。委托代理人郝振山。委托代理人张新强。被告李国利，男，1988年9月16日出生，汉族。被告张存冲，男，1990年12月12日出生，汉族。被告李伟，男，1976年10月5日出生，汉族。被告朱素芹，女，1974年6月11日出生，汉族。原告单县农村信用合作联社（以下简称原告）与被告李国利、张存冲、李伟、朱素芹金融借款合同纠纷一案，由原告于2014年12月29日起诉来院。本院受理后，依法组成合议庭，于2015年3月11日公开开庭进行了审理。原告委托代理人郝振山、被告李国利到庭参加诉讼，被告张存冲、李伟、朱素芹经本院合法传唤无正当理由均未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告诉称：2012年1月4日，被告李国利因经营所需从原告处借款30万元，期限12个月，月利率为11.7533‰，被告张存冲、李伟、朱素芹为其提供了连带责任担保。现借款期限已经届满，以上被告至今未偿还全部借款本息，故要求被告李国利偿还尚欠借款249999.98元、2014年12月25日之前的利息114385.48元及之后的利息、罚息，被告张存冲、李伟、朱素芹负连带清偿责任，诉讼费用由被告承担。被告李国利辩称：该笔借款是堂兄弟李涛让其帮忙所贷，李涛使用了其中的5万元，并已归还，其余的25万元被李伟转走，应由李伟偿还。被告张存冲、李伟、朱素芹均未答辩，亦未向本院提交证据。经审理查明：2011年12月9日，被告李国利向单县农村信用合作联社中心分社（以下简称中心分社）申请借款30万元，被告张存冲、李伟、朱素芹签订了共同还款责任承诺书，向中心分社承诺对李国利借款30万元及利息、相关费用承担连带清偿责任。2011年12月19日，中心分社与被告李国利签订了个人借款合同，与被告张存冲、李伟、朱素芹签订了最高额保证合同。个人借款合同约定：贷款人为中心分社；借款人为李国利；借款金额为30万元；借款期限自2011年12月19日至2013年12月18日；借款人可在上述金额和期限内随借随还，循环使用；还款方法为借款人按月结息，到期日利随本清；担保方式为最高额保证，担保合同另行签订；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息。最高额保证合同约定：债权人为中心分社；保证人为张存冲、李伟、朱素芹；保证人愿为债权人依上述主合同与债务人李国利形成的债权提供最高额保证担保；担保债权最高余额为45万元；最高额担保债权的决算期间自2011年12月19日起至2013年12月18日止；在本合同约定的期限和最高余额内发生的业务，保证人按原币种债务承担担保责任；保证方式为连带责任保证；保证期间为决算期届至之日起两年；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。2012年1月4日，中心分社与被告李国利签订了借款凭证一份，约定：借款人为李国利；借款金额为30万元；借款期限自2012年1月4日至2013年1月1日。四被告分别在上述合同和凭证中借款人和保证人处签名、捺印，中心分社在贷款人、债权人和信用社审核意见处加盖公章并将借款30万元存入户名为李国利，存款账户为XXXX的个人账户中，被告李国利在贷转存凭证中借款人处签名予以确认，贷转存凭证载明月利率为11.7533‰。原告提供的欠农村信用社本金及利息一览表显示，截止至2014年12月25日，被告李国利尚欠借款本金249999.98元，应付利息127611.69元，扣减已归还的利息13226.21元，尚欠114385.48元。本院核实后发现原告计算利息有误，被告应付利息127611.44元，扣减已归还的部分，尚欠利息114385.23元。另查明，2006年5月31日，中国银行业监督管理委员会菏泽监管分局下发银监菏准（2006）43号文件，同意单县农村信用合作联社分支机构开业，批复第三项内容为：“上述54家信用社、分社和储蓄所为股份合作制分支机构，不具有法人资格，在你联社授权范围内开展业务，其民事责任由你联社承担。”中心分社为上述54家信用社之一。以上事实，有当事人陈述、被告身份证明、借款申请书、共同还款责任承诺书、个人借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证、欠农村信用社本金及利息一览表、银监菏准（2006）43号文件等在卷为凭，且已经过开庭质证及本院审查，应予采信。本院认为：中心分社为原告所属的分支机构，根据银监会文件，其具备经营金融贷款业务的资格，但不具备法人资格，民事权利由原告享有，民事责任由原告承担，原告提起诉讼，诉讼主体适格。被告李国利由被告张存冲、李伟、朱素芹担保向原告借款30万元，有原告提供的个人借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证等证据为证，足以认定原告与四被告之间借款、担保法律关系成立，该借款、担保合同均为有效合同。原告按照合同约定履行了支付借款30万元的义务，被告李国利在借款后未能按合同约定期限偿还全部借款本息。根据《中华人民共和国合同法》第六十条：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款”之规定，被告李国利已构成违约，应当承担偿还原告借款本息的违约责任。截止至2014年12月25日，被告李国利欠借款本金249999.98元、利息114385.23元，而原告主张被告归还上述本金数额和利息114385.48元，对于利息超出114385.23元的部分，本院不予支持。故被告李国利应归还原告借款本金249999.98元、2014年12月25日之前的利息114385.23元及之后的利息、罚息。双方约定借款月利率为11.7533‰，合法有效，本院予以确认。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，个人借款合同约定借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，不违反国家禁止性规定，本院亦予以确认。被告李国利称李涛使用了该笔借款中的5万元，并已归还，其余25万元由李伟转走，应由李伟偿还。本院认为，原告与被告李国利签订了借款合同，并按照约定将借款30万元转存至李国利的个人账户，根据法律规定和合同约定，即应认定原告向被告李国利履行了支付借款30万元的义务，至于此后该笔借款的支配、使用情况，属于李国利对自己民事权利的自主处分，本院不予审查，其应偿还所欠原告借款本息。同时，李国利作为完全民事行为能力人，应当预见在借款手续中签名行为所对应的法律后果，并应当承担相应的法律责任。如其所述借款由他人使用属实，则形成另一法律关系，可另行主张权利。被告张存冲、李伟、朱素芹对被告李国利借款提供连带责任担保，在被告李国利逾期不能归还借款时，保证人应当按照合同约定履行担保义务。原告要求被告张存冲、李伟、朱素芹承担连带清偿责任的诉讼请求，符合《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，被告张存冲、李伟、朱素芹承担连带清偿责任后，有权向被告李国利追偿。被告张存冲、李伟、朱素芹经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，放弃了对原告提交的证据质证的权利，是对自己诉讼权利的处分，本案依法应缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告李国利于本判决生效之日起十日内偿还原告单县农村信用合作联社借款本金249999.98元及相应利息（2014年12月25日前的利息为114385.23元；自2014年12月26日至本判决确定的还款之日，在月利率11.7533‰的基础上上浮30%计收罚息）；二、被告张存冲、李伟、朱素芹对上述借款本息在担保债权最高余额45万元内负连带清偿责任；三、被告张存冲、李伟、朱素芹承担连带责任后，有权在其履行连带责任的范围内向被告李国利追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6766元，由四被告负担（原告已垫付，待四被告履行本判决确定的义务时一并支付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。审 判 长 孙 涛人民陪审员 赵 姝人民陪审员 齐志勇二〇一五年三月十五日书 记 员 景文克