安徽省当涂县人民法院民 事 判 决 书（2015）当民二初字第00433号原告：安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司湖阳支行，住安徽省马鞍山市当涂县。负责人：沈宗虎，支行行长。委托代理人：陶学龙，当涂县石桥镇法律服务所法律工作者。被告：孙顺华，男，1968年4月27日出生，汉族，住安徽省当涂县。被告：杨彩美，女，1969年10月20日出生，汉族，住安徽省当涂县。被告：程爱平，男，1964年11月15日出生，汉族，住安徽省当涂县。原告安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司湖阳支行（以下简称农商行湖阳支行）诉被告孙顺华、杨彩美、程爱平金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农商行湖阳支行委托代理人陶学龙到庭参加诉讼，被告孙顺华、杨彩美、程爱平经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农商行湖阳支行诉称：2013年3月18日，孙顺华、杨彩美因养殖向农商行湖阳支行申请贷款200000元，双方办理了贷款手续。农商行湖阳支行按约定向其发放200000元贷款，年利率6%，借款期间为2013年3月18日至2014年3月18日。程爱平为该笔借款提供连带责任担保。届期，被告均未按约还款，故诉至法院请求判令：1.孙顺华、杨彩美归还借款本金200000元，按年利率6%计算的正常利息；2.按年利率9%计算至生效判决确定给付之日止的逾期利息；3.程爱平承担连带清偿责任；4.被告承担本案诉讼费。农商行湖阳支行针对其诉请向本院提交如下证据：1.营业执照、机构代码、金融许可证复印件及负责人证明，证明原告诉讼主体资格；2.借款借据复印件，证明原告向孙顺华、杨彩美发放贷款200000元3.借款担保合同复印件，证明原告���被告孙顺华、杨彩美借贷合同关系，程爱平对上述贷款提供连带保证担保；4.还款情况说明复印件，证明截止2015年6月21日，被告逾期本金197700.77元。孙顺华、杨彩美、程爱平未进行答辩。为查明本案事实，本院向农商行湖阳支行调取“对私活期明细表”一份、借方记账凭证十份，并向该支行工作人员朱敏进行调查，形成笔录一份，笔录主要内容为：交易柜员代码以9打头的是系统自动扣划还款，1打头的是柜面手动还款。柜面还款的，都有还款人签字确认，2013年6月14日、2013年9月23日、2013年12月13日，孙顺华本人柜台还款，2014年3月18日，农商行湖阳支行系统自动扣划还款，2014年4月11日、2015年1月23日，杨彩美柜台还款。结合当事人陈述、本院调查情况，对农商行湖阳支行提交的证据认证如下：2014年3月18日前“对私活期明细表”对应的交���柜员号均系1打头，且借方记账凭证均有孙顺华对归还利息、本金数签字确认，故孙顺华知晓并认可借款到期前所归还本息数，结合调查内容，本院对借款到期前孙顺华自愿柜台归还本息的事实予以认定。同时，“对私活期明细表”、借方记账凭证与农商行湖阳支行提交的“还款情况说明”载明的还款数额一致，本院对该还款说明的真实性予以认定，具体本息金额将在本院认为部分详述。其他证据，经与原件核对一致，本院予以确认。经审理查明：2013年3月18日孙顺华、杨彩美与农商行湖阳支行签订《“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同》一份，约定：农商行湖阳支行向孙顺华、杨彩美提供额度为200000元，有效期间自2012年5月9日至2015年5月9日的授信贷款；年利率为6%，未按期还款，贷款人有权按逾期罚息利率（贷款利率加收50%）计收利��和复利；贷款的实际借款期限、实际提款日、借款金额、利率以借款借据（含电子借据）所记载的期限、日期、利率和金额为准，借款借据与本合同具有同等法律效力。同日，程爱平在该合同保证人处签字，为该笔借款提供连带责任保证，担保范围包括本金、利息、罚息等费用，保证期间自借款期限届满后两年。2013年3月19日，农商行湖阳支行发放贷款，并于借款借据载明该笔贷款金额200000元，年利率6%，2014年3月18日到期，到期还本付息。另查明：2013年6月14日孙顺华柜台归还本金100元，利息2933.33元；2013年9月23日归还本金100元，利息3364.98元；2013年12月13日归还本金100元，利息2697.30元。2014年3月18日农商行湖阳支行系统自动扣划本金1455.92元，利息3161.92元；2014年3月21日自动扣划利息101.88元。2014年4月11日杨彩美柜台归还本金1元，利息1071.04元，系统扣划本��378.40元，利息49.56元。2014年7月20日系统自动扣划利息3200元。2015年1月23日杨彩美归还本金1元，利息8837.37元。2015年6月21日系统自动扣划本金162.91元。之后，孙顺华、杨彩美未还款。本院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。案涉借款担保合同及借款借据系双方当事人的真实意思表示，也未违反法律、法规抑或社会公益，当属有效，原、被告理应恪守。农商行湖阳支行按约履行了贷款发放义务，孙顺华、杨彩美依约应于2014年3月18日一次性还清本息。借款到期前（含到期日），孙顺华归还本金1755.92元，利息12157.53元，结清期内利息12000元，盈余157.53元，应以本金处理，即截至2014年3月18日余欠本金198086.55元（200000元-1755.92元-157.53元）。2014年3月19日至2014年4月10日，共计23天，产生逾期利息1123.39元（9%／365天＊23天＊198086.55元）；2014年4月11日归还���金379.40元，余欠本金197707.15元，2014年4月11日至2015年1月22日，共计287天，产生逾期利息13991.17元（9%／365天＊287天＊197707.15元）；2015年1月23日归还本金1元，余欠本金197706.15元，2015年1月23日至2015年6月20日，共计149天，产生逾期利息7263.67元（9%／365天＊149天＊197706.15元）；综上，2014年3月19日至2015年6月20日逾期利息共计22378.23元（1123.39元＋13991.17元＋7263.67元），扣去已经支付的逾期利息13259.85元，余欠9118.38元，本院对此予以支持。2015年6月21日归还本金162.91元，余欠本金197543.44元，本院对此予以支持。程爱平自愿为上述借款提供连带责任保证担保，在保证期间内（2014年3月19日至2016年3月18日），依法应承担连带清偿责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孙顺华、杨彩美于本判决生效之日起十日内偿付原告安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司湖阳支行借款本金197543.44元，2014年3月19日至2015年6月20日的逾期利息9118.38元，合计206661.82元；并以本金197543.44元为基数，按年利率9%，支付自2015年6月21日起至生效判决确定的给付之日止的逾期利息。二、被告程爱平对上述债务承担连带清偿责任。三、驳回原告安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司湖阳支行其他诉讼请求。若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4482元，由被告孙顺华、杨彩美、程爱平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。审 判 长  王启龙代理审判员  刘丹凤人民陪审员  孙金斌二〇一五年十月二十七日书 记 员  孔晓同附法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付，借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间���满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违���金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。