湖北省武汉市中级人民法院民 事 判 决 书（2014）鄂武汉中民商初字第00636号原告：中国工商银行股份有限公司武汉江岸支行，住所地：武汉市江岸区中山大道988号。负责人：杨春花，该支行行长。委托代理人：童丽君，湖北多能律师事务所律师。委托代理人：梅媛，湖北多能律师事务所律师。被告：郭宓。原告中国工商银行股份有限公司武汉江岸支行（以下简称工行江岸支行）与被告郭宓金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，并于2014年11月28日公开开庭审理了本案。原告工行江岸支行委托代理人童丽君到庭参加了诉讼。被告郭宓经合法传唤未到庭，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告工行江岸支行诉称：2012年9月7日，工行江岸支行与郭宓签订了《个人购房借款／担保合同》，该合同约定：郭宓向工行江岸支行贷款361万元用于购买住房；贷款期限为360个月；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定年利率为5.895%，罚息利率按合同约定的利率基础上加收30%；还款方式为按月等额本息还款法；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放本合同项下贷款，部分或全部取消借款人未提取借款和其他融资款项，宣布本合同立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项，以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除合同，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；郭宓提供位于东西湖区特8号高尔夫城市花园-五期8616栋1-3层7室房产作抵押担保，抵押担保范围：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。工行江岸支行依约定在2012年10月17日发放了361万元贷款，工行江岸支行于2012年10月9日在武汉市东西湖区住房保障和房屋管理局办理了上述房产的预购商品房抵押登记，并取得武房期东字第XXX号《武汉市期房抵押证明》。自贷款发放之日起至2014年6月，郭宓已经连续8期未依合同归还贷款本息，目前郭宓差欠银行贷款本金3568662.47元，以及截止到2014年6月15日的贷款利息计143050.35元，不良贷款合计3711712.82元。因此，依据本合同的约定，工行江岸支行宣告郭宓合同项下的贷款立即到期，要求其立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其它费用。现工行江岸支行根据《民事诉讼法》第119条之规定，请求法院依法判决，维护原告合法权益。其诉讼请求为：一、被告郭宓立即偿还原告贷款本金3568662.47元，截止2014年6月15日的贷款利息计143050.35元，以及自2014年6月16日起至全部贷款清偿完毕之日止的利息。二、在被告郭宓没有偿还第一项诉讼请求所列款项的情况下，原告以被告抵押的位于东西湖区特8号高尔夫城市花园-五期8616栋1-3层7室折价或以拍卖、变卖该房产所得的价款优先受偿。三、被告承担本案的全部诉讼费用以及原告为实现债权支付的费用。被告郭宓未到庭答辩。原告工行江岸支行在举证期限内向本院提交的证据：证据1、《个人购房借款／担保合同》。证明原、被告抵押借款合同关系成立。证据2、武汉市期房抵押证明。证明原、被告抵押关系已经依法办理了登记手续。证据3、电子借据和个人住房贷款凭证。证明原告已履行贷款义务。证据4、个人贷款明细表。证明被告违约的事实。本院对原告工行江岸支行所举证据经审核予以确认，并作为本案认定事实的依据。经审理查明：2012年9月7日，工行江岸支行与郭宓签订《个人购房借款／担保合同》。该合同约定：郭宓向工行江岸支行贷款361万元，本合同贷款用于购买武汉市东西湖区特8号高尔夫城市花园-五期8616栋1-3层7室房产；贷款期限为360个月；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮10%，据此确定年利率为5.895%；罚息利率按合同约定的利率基础上加收30%；还款方式为按月等额本息还款法；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放本合同项下贷款，部分或全部取消借款人未提取借款和其他融资款项，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；本笔贷款的担保方式为抵押，郭宓提供位于武汉市东西湖区特8号高尔夫城市花园-五期8616栋1-3层7室房产作抵押担保，抵押担保范围：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价、拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿。郭宓以借款人、抵押人的身份在《个人购房借款／担保合同》上签字、捺印。2012年10月17日，工行江岸支行依约向郭宓发放贷款361万元。为此，借贷双方依约办理了贷款凭证。2012年10月9日，借贷双方将贷款的抵押房产在武汉市东西湖区住房保障和房屋管理局办理了预购商品房抵押登记，并由该局出具了武房期东字第XXXX号《武汉市期房抵押证明》。该证记载：期房座落东西湖区特8号高尔夫城市花园-五期8616栋1-3层7室，抵押人郭宓，抵押权人工行江岸支行，建筑面积298.1平方米，权利价值361万元，评估价值516.9万元，约定期限2012年10月9日至2042年10月9日。郭宓自贷款发放之日起至2014年6月，已经连续8个月未依合同归还贷款本息。截止到2014年6月15日，郭宓欠工行江岸支行的贷款本金3568662.47元，贷款利息计143050.35元，不良贷款本息合计3711712.82元。本院认为：原告工行江岸支行与被告郭宓签订的《个人购房借款／担保合同》及办理的预购商品房抵押登记，系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定有效。《个人购房借款／担保合同》签订后，原告工行江岸支行履行了贷款义务，但被告郭宓未履行还款义务，在合同期内连续、累计8个还款期未偿还贷款本息，显属违约。根据《个人购房借款／担保合同》“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同”的约定，原告工行江岸支行提起本案诉讼，主张被告郭宓偿还贷款本金3568662.47元，截止2014年6月15日的贷款利息计143050.35元，以及自2014年6月16日起至全部贷款清偿完毕之日止，按合同约定的贷款利率计算的利息，以及对被告郭宓作为抵押人提供的抵押物享有优先受偿权之诉请，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。据此，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告郭宓于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司武汉江岸支行偿还贷款本金3568662.47元及贷款利息143050.35元，以及自2014年6月16日起至全部贷款清偿完毕之日止，按合同约定的贷款利率计算的利息；二、原告中国工商银行股份有限公司武汉江岸支行对被告郭宓抵押的其所有位于武汉市东西湖区特XX号高尔夫城市花园-五期8616栋1-3层7室的房产享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的利息。本案案件受理费36494元，由被告郭宓负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省高级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）项的规定，预交上诉案件受理费，款汇湖北省高级人民法院开户银行：中国农业银行武汉市东湖支行；户名：湖北省财政厅非税收入财政专户，账号：05×××69-1。上诉人在上诉期满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审判长郑德祥审判员姚红人民陪审员胡俊二〇一五年三月十日书记员游欢