广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2015）中一法沙民二初字第453号原告：中国农业银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区。负责人：刘琏，行长。委托代理人：刘素兰，该行员工。委托代理人：吴彩仪，广东邦仁律师事务所���师。被告：王腾英，女，汉族，住江西省赣州市信丰县。被告：中山市富裕达房地产有限公司，住所地广东省中山市大涌镇。法定代表人：徐进。原告中国农业银行股份有限公司中山分行（以下简称农行中山分行）诉被告王腾英、中山市富裕达房地产有限公司（以下简称富裕达公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月23日立案受理，依法组成合议庭，于2015年10月12日公开开庭进行了审理。原告农行中山分行委托代理人刘素兰、吴彩仪到庭参加诉讼。被告王腾英、富裕达公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行中山分行诉称：2013年3月31日，王腾英因购买位于中山市大涌镇旗山路X号汇泰都城花园X期X幢X房的房地产向原告申请贷款318000元，富裕达公司提供连带保证担保��王腾英以所购房地产为该笔贷款提供抵押担保，各方因此签订了人个购房担保借款合同。合同签订后，原告依约发放贷款，但王腾英却未能按时还款，至2015年3月王腾英已经连续拖欠原告6应供款未还，经多次敦促，仍怠于清还。为此，原告特向法院起诉，请求判令：1.解除原告与两被告签订的个人购房担保借款合同；2.被告王腾英立即向原告清偿尚欠的贷款本金305220.31元及利息（含正常利息、逾期利息、复利，暂计至2015年3月1日利息合计8547.68元，从2015年3月2日起至还清项款之日止，利息按合同约定计收）；3.被告王腾英支付原告实现债权、抵押权产生的律师费12551元；4.原告对被告王腾英名下位于中山市大涌镇旗山路X号汇泰都城花园X期X幢X房的房地产处置后的价款就诉求款项享有优先受偿权；5.被告富裕达公司对被告王腾英的上述债务承担连带清偿责任；6.两被告承��本案的诉讼费。原告农行中山分行为支持其诉求在举证期限内提交的证据有：1.王腾英身份证复印件，全国企业信用信息公示系统（广东）截图；2.个人购房担保借款合同；3.中国农业银行个人借款凭证；4.中山市商品房抵押登记备案证明；5.欠供款明细表；6.委托代理协议及律师费发票。被告王腾英因下落不明，本院于2015年7月20日依法向其公告送达起诉状副本及传票，被告王腾英在公告期满后指定的期限内未应诉、答辩，未提交证据。被告富裕达公司在法定期限内未提交答辩状，未提交证据，亦未到庭应诉、答辩。经审理查明：2013年3月11日，农行中山分行下属沙溪支行（以下简称沙溪支行）作为贷款人与王腾英作为借款人（抵押人）、富裕达公司作为保证人签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：贷款人提供318000元贷��给借款人用于购买位于中山市大涌镇旗山路X号汇泰都城花园X期X幢X房的房地产，借款期限240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；本合同适用浮动利率，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮15%后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；本合同还款方式为等额本息还款法，借款人还本付息日期为借款发放对应日。本合同项下借款采用阶段性保证＋抵押。保证人富裕达公司的保证方式为连带责任保证，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费（仲裁）费、律师费等贷款人实现债务���一切费用；本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。贷款已经选择某一担保方式／担保人／担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式／担保人／担保物来实现全部或部债权；保证期间为自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止。王腾英提供位于中山市大涌镇旗山路39号汇泰都城花园2期5幢906房房地产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼》有关规定确定由借款人和××承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费（仲裁）、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。出现以下情形之一，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿：（1）债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务；（2）贷款按照法律规定或本合同约定提前收回全部或部分借款……在合同期内，若借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿之日止；对应付未付利息，按中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。在合同有效期内，如借款人未按约定按期足额偿还借款等合同规定的任一违约情况，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权等。合同还约定了其他事项。上述合同签订后，沙溪支行于2015年4月1日向王腾英发放了贷款321000元，王腾英在借款借据上签名并按指模予以确认。借款借据显示执行利率为5.56750%。另外，位于中山市大涌镇旗山路X号汇泰都城花园X期X幢X房的房地产作为上述借款的抵押，已办理了商品房抵押登记备案，抵押人为王腾英，抵押权人为农行中山分行。此后，因王腾英自2014年10月1日起连续6期未能按时足额还款，农行中山分行经追讨无果，遂诉至本院，主张前述实体权利。另查：截至2015年3月1日，王腾英累计拖欠农行中山分行贷款本金305220.31元（其中逾期本金4813.98元、未到期本300406.33元）、利息8547.68元（其中正常利息8270.64元、逾期利息100.12元、复利176.92元��。又查：农行中山分行委托广东邦仁律师事务所律师为本案诉讼代理人，双方为此签订了《委托代理协议》，并支付了律师12551元。该律师事务所于2015年4月22日向农行中山分行开具了相应金额的律师费发票。诉讼过程中，农行中山分行依法向本院申请财产保全，本院经审查后，依法作出（2015）中一法沙民二初字第453-1号民事裁定，查封王腾英名下位于中山市大涌镇旗山路X号汇泰都城花园X期X幢X房的房地产价值相当于326638.99元的产权份额。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。农行中山分行与王腾英、富裕达公司共同签订的《个人购房担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的禁止性规定，合同合法有效，双方均应按合同约定履行各自义务。农行中山分行依约发放了贷款，履行了出借款项的义务。王腾��借款后连续多期未按时足额还款，属于违约，农行中山分行有权依照合同约定行使合同解除权并提前收回贷款，王腾英应承担清偿贷款本息的违约责任。对于王腾英的欠款数额，有中山农商行的系统数据予以证实，本院予以确认。关于律师费，双方在合同中明确约定因催收本合同项下的贷款本息及有关费用而发生的律师费由王腾英承担，且律师费没有超出《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》规定的范围，故农行中山分行主张的律师费应由王腾英承担，理据充分，本院予以支持。涉案房地产已抵押给农行中山分行并办理了抵押登记备案手续，当王腾英不履行债务时，农行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款这本案债务优先受偿。富裕达公司作为担保人，亦应承担相应保证责任。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条关于“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权”的规定，本案中，农行中山分行与富裕达公司在签订涉案贷款合同中并未明确农行中山分行就保证人的担保或物的担保来实现债权的先后顺序，属约定不明的情形，现农行中山分行的债权既有债务人即王腾英提供的物的担保，又有富裕达公司提供的保证，依照上述法律规定，富裕达公司作为保证人应对王腾英提供的物的担保以外的债权承担保证责任，并有权在承担保证责任后向王腾英追偿。综上，农行中山分行的诉讼请求，合理部分，本院予以支持；不合理部分，本院不予以支持。王腾英、富裕达公司不到庭��诉，视为放弃其答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。依照《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零四、第二百零六、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司中山分行与被告王腾英、中山市富裕达房地产有限公司于2013年3月31日签订的《个人购房担保借款合同》；二、被告王腾英于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行清偿借款本金305220.31元及利息（截至2015年3月1日，利息合计8547.68元，从2015年3月2日起至清还借款本金之日止的利息、逾期利息、复利按《个人购房担保借款合同》约定的利率计算）；三、被告王腾英于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行支付律师费12551元；四、原告中国农业银行股份有限公司中山分行就被告王腾英的上述债务，对被告王腾英提供的抵押物即位于中山市大涌镇旗山路X号汇泰都城花园X期X幢X房的房地产折价或者以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；五、被告中山市富裕达房地产有限公司在原告中国农业银行股份有限公司中山分行行使抵押权后，对被告王腾英仍不足归还的借款及利息、律师费承担连带清偿责任；被告中山市富裕达房地产有限公司承担保证责任后有权向被告王腾英追偿；六、驳回原告中国农业银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6195元，诉讼保全费2152元，合计8347元（原告中国农业银行股份有限公司中山分行已预交），由被告王腾英、中山市富裕达房地产有限公司共同负担（该款被告王腾英、中山市富裕达房地产有限公司于判决生效之日起七日内迳付原告中国农业银行股份有限公司中山分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  刘 忠代理审判员  刘敏娟人民陪审员  梁蓓莉二〇一五年十月十四日书 记 员  王 毅陈桂清第9页共9页