南通市崇川区人民法院民 事 判 决 书(2015)崇商初字第00653号原告中国农业银行股份有限公司南通崇川支行，住所地江苏省南通市崇川区姚港路18号。负责人方向明，行长。委托代理人姜建军，男。委托代理人朱建林，男。被告陈栋梁，男。被告李小燕，女。原告中国农业银行股份有限公司南通崇川支行（以下简称农行崇川支行）与被告陈栋梁、李小燕金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月27日受理后依法由审判员吴陈根适用简易程序，后依法组成合议庭，于2015年9月22日公开开庭进行了审理。原告农行崇川支行的特别授权委托代理人姜建军到庭参加诉讼，被告陈栋梁、李小燕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告农行崇川支行诉称，被告陈栋梁、李小燕为夫妻关系，2010年12月8日，原告与被告陈栋梁、李小燕签订编号为32020520100001176的《个人购房担保借款合同》，原告于2010年12月10日按合同约定向被告陈栋梁发放个人住房贷款人民币90万元，期限自2010年12月10日起至2035年12月9日止，还款方式为按月等额本息，贷款担保方式为被告陈栋梁、李小燕以其所购坐落于南通市崇川区金辉花园XX幢XX室房产为上述借款提供抵押担保，担保范围为上述借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼(仲裁)费、律师费等原告实现债权的一切费用。2010年12月10日原告与被告陈栋梁、李小燕就抵押房产办理了抵押登记手续。截止2015年5月10日，被告陈栋梁未按上述《个人购房担保借款合同》约定支付贷款本息已连续四期，合计金额人民币20457.43元，其中本金7313.10元，利息13144.33元，已构成违约，原告多次向被告催收上述积欠贷款本息未果，已宣布贷款提前到期。现要求：1、判令被告陈栋梁、李小燕偿还原告贷款本金人民币824486.00元、利息13144.33元（暂计算至2015年5月10日）及2015年5月11日之后产生至贷款本金还清时的利息、罚息、复利。2、判令折价或拍卖、变卖被告抵押房产所得的价款，原告享有优先受偿权。3、判令被告承担全部诉讼费用。被告陈栋梁、李小燕未应诉答辩。经审理查明，2010年12月8日，贷款人（××）农行崇川支行与借款人陈栋梁、抵押人陈栋梁、李小燕签订了一份编号为32020520100001176的《个人购房担保借款合同》，约定借款金额为人民币90万元，借款期限自2010年12月10日起至2035年12月9日止，共计300个月。借款用途为购买房产，借款利率为浮动利率，在基准利率基础上下浮15%。在借款期限内，如借款人在中国农业银行申请的借款（包括但不限于本合同项下的借款）出现连续90天（含）以上或累计180天（含）以上逾期记录，贷款人有权取消利率下浮，并自逾期之日起至本合同届满之日止，将本合同项下借款执行利率调整为人民银行同期同档次人民币贷款基准利率。浮动利率下借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，本合同借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月，还款日为借款发放日对应日。合同的违约责任部分约定，借款人未按本合同约定期限归还借款的，罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮百分之五十。未按本合同约定期限归还借款期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息(含违约使用罚息)和借款逾期后产生的应付未付利息(含逾期罚息和违约使用罚息)。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。发生借款人未足额偿还借款本息超过90天等情形时，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。抵押人以坐落南通市崇川区金辉花园XX幢XX室的房屋提供抵押担保，抵押担保的范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼(仲裁)费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。2010年12月9日，上述抵押物办理了抵押登记，登记的房屋他项权利人为农行崇川支行，债权数额为人民币90万元。2010年12月10日，原告农行崇川支行向被告陈栋梁发放贷款人民币90万元，借款凭证中载明的借款日期为2010年12月10日，到期日为2035年12月9日。执行利率为5.21900%，逾期利率为7.82850%，还款方式为等额本息还款，还款周期为月，还款日为10日。贷款发放后被告陈栋梁初始尚能按期还款，2015年2月8日，因被告陈栋梁逾期61天未能按约还款，原告向其发出催款通知，此后被告陈栋梁仍未能按约还款，截至2015年5月10日，被告陈栋梁共积欠贷款本金824486元，利息13144.33元，贷款本息合计837630.33元，其中未按期支付贷款本金7313.10元，利息13144.33元。2015年5月15日，原告向陈栋梁发出《贷款提前到期通知书》，宣布案涉合同项下的贷款于该日提前到期。另查明，被告陈栋梁与李小燕系夫妻关系，双方于2001年12月4日登记结婚。上述事实，有原告农行崇川支行提供的个人购房担保借款合同、房屋他项权证、借款凭证、欠款证明、催款通知、贷款提前到期通知书、结婚证复印件，以及原告的陈述等在卷佐证。本院认为，原、被告之间签订的个人购房担保借款合同是双方当事人的真实意思表示，未违反我国法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，双方之间形成借款及抵押担保合同关系。依法成立的合同对双方当事人均具有法律约束力，双方当事人均应按照合同的约定履行自己的合同义务。原告农行崇川支行依约发放了贷款，履行了自己的合同义务，被告陈栋梁未能按约按期足额偿付贷款本息是引起本案纠纷的原因，应由其承担相应的民事法律责任。被告陈栋梁与被告李小燕系夫妻关系，案涉借款发生于夫妻关系存续期间内，应按夫妻共同债务处理。原告农行崇川支行依约要求被告陈栋梁、李小燕提前归还贷款本金及利息、罚息、复利的诉讼请求，于法有据，本院依法予以支持。被告陈栋梁、李小燕以其所有的房屋为案涉借款提供抵押担保并办理了抵押登记，故原告农行崇川支行要求对上述债务就抵押物优先受偿的诉讼请求，本院依法亦予支持，唯其优先受偿的数额应以抵押登记的优先顺位及数额为限。被告陈栋梁、李小燕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，亦未应诉答辩，视为对其抗辩权利的放弃，本院可依据业已查明的事实，依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈栋梁、李小燕于本判决发生法律效力之日起十日内一次性返还原告中国农业银行股份有限公司南通崇川支行借款本金人民币824486元。二、被告陈栋梁、李小燕于本判决发生法律效力之日起十日内一次性支付原告中国农业银行股份有限公司南通崇川支行案涉借款至2015年5月10日止的利息人民币13144.33元（含罚息、复利），自2015年5月11日起至被告陈栋梁、李小燕实际给付之日止的利息（含罚息、复利）按照合同约定计算。三、原告中国农业银行股份有限公司南通崇川支行有权就上述债权以被告陈栋梁、李小燕所有的坐落于南通市崇川区金辉花园XX幢XX室的房屋折价或拍卖、变卖所得价款在抵押登记的优先顺位及债权数额范围内优先受偿。如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12176元、保全费4770元、公告费300元，合计人民币17246元，由被告陈栋梁、李小燕共同负担（此款原告已预交，被告在履行上述判决义务时与原告一并结清）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。同时应向江苏省南通市中级人民法院预交上诉案件受理费12176元（开户行：中国银行南通市西被闸支行，户名：南通市财政局，账号：47×××82）。审 判 长  吴陈根代理审判员  张美龙人民陪审员  周 英二〇一五年十月十九日书 记 员  周 超