北京市朝阳区人民法院民 事 判 决 书（2015）朝民（商）初字第06179号原告大众汽车金融（中国）有限公司。法定代表人傅海德，董事长。委托代理人王建玺，男，1986年10月16日出生，汉族，大众汽车金融（中国）有限公司职员，住北京市朝阳区。委托代理人邵海明，男，1984年2月25日出生，汉族，大众汽车金融（中国）有限公司职员，住北京市朝阳区。被告顾晓辉，男，1983年6月11日出生，汉族，住内蒙古赤峰市。被告王秀娟，女，1982年12月5日出生，汉族，住内蒙古赤峰市。被告顾海文，男，1960年1月2日出生，汉族，住内蒙古赤峰市。原告大众汽车金融（中国）有限公司（以下简称大众金融公司）与被告顾晓辉、王秀娟、顾海文金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员董璐独任审判，公开开庭进行了审理。原告大众金融公司的委托代理人王琦到庭参加了诉讼，被告顾晓辉、王秀娟、顾海文经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理完毕。原告大众金融公司诉称：2012年9月，顾晓辉、王秀娟为在大众金融公司指定经销商购买轿车一辆，向大众金融公司申请汽车贷款，并提交了贷款申请表等申请手续。同年9月13日，顾晓辉、王秀娟分别作为借款人与共同借款人与大众金融公司签订《贷款合同》和《抵押合同》，顾海文签署担保函，对顾晓辉、王秀娟的上述债务承担连带保证还款责任。合同签订后，大众金融公司按约定发放了贷款，顾晓辉、王秀娟、顾海文自2014年4月起未按约定偿还贷款。大众金融公司多次催促顾晓辉、王秀娟履行还款义务，但其仍未履行，顾海文亦未承担连带保证责任。2014年7月24日，大众金融公司按照贷款合同上顾晓辉、王秀娟、顾海文的地址发出宣布贷款提前到期函，宣布贷款提前到期，要求顾晓辉、王秀娟、顾海文在7日内清偿提前到期借款，但顾晓辉、王秀娟、顾海文仍未履行还款义务。故大众金融公司诉至本院，要求顾晓辉、王秀娟偿还截至贷款提前到期日（2014年7月31日）的本金135598.63元、利息5682.58元、罚息701.66元、违约金3231.9元、催款函费200元；要求顾晓辉、王秀娟支付贷款提前到期日次日起至全部债权实现之日所产生的相应罚息（按照贷款合同约定的贷款利率水平上加收50％计收，即中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知中计收逾期贷款利率标准上限计算）；要求顾海文对前述两项债务承担连带保证还款责任；要求由顾晓辉、王秀娟、顾海文承担本案诉讼费。被告顾晓辉既未出庭应诉，亦未提交书面答辩意见。被告王秀娟既未出庭应诉，亦未提交书面答辩意见。被告顾海文既未出庭应诉，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：顾晓辉、王秀娟为在大众金融公司指定经销商购买大众汽车一辆，向大众金融公司申请汽车贷款，并提交了贷款申请表等申请手续。2012年9月12日，顾晓辉作为借款人、王秀娟作为共同借款人与大众金融公司签订《贷款合同》，约定：合同项下贷款仅用于借款人向经销商支付购买大众轿车一辆（价格411600元，首付164640元）；贷款金额246960元；贷款期限36个月；每期还款金额为8344.87元，月还款日及结息日为每月与起息日相同的日历日；基本月利率1.1%，除遇国家法律、法规要求，合同有效期内，贷款利率及计息方式保持不变；借款人应在银行开立账户，并授权贷款人在每一还款日直接划扣应付款项；如果借款人在还款日因任何原因不能足额支付任何一期还款或其他应付款项，此未还款将被视为逾期付款，双方同意按期前欠本、期前欠息、罚息、当期欠本、当期欠息、其他费用及赔偿的顺序清偿；借款人不能按期支付其应付款时，贷款人将另收取出具催款函的费用每次100元及进行现场调查的费用300元；借款人违约，贷款人有权宣布合同终止及全部贷款提前到期，借款人对贷款人出具的“归还全部贷款函”应无条件放弃任何抗辩；如借款人不能如期归还贷款，逾期款项的利率（逾期利率）为本合同约定基本月利率的150％，逾期利息自发生逾期之日起至全部款项清偿之日止，按日计算，计收复利；任何以预付费邮寄或其他方式送达至借款人预留地址的文件、通知或信件均应被视为有效及合理送达，上述文件、通知或信件将自邮递发出时起48小时内视为已被借款人收到；借款人承诺为订立本合同向贷款人提供的全部文件均真实有效等；借款人可以向贷款人提交还款计划变更申请，是否准许由贷款人决定，对于提前还款或提前部分还款，贷款人将加收提前还款金额3％的费用，其他还款计划变更将收取100元的费用，如适用优惠月利率，则还款计划不得变更。与此同时签署的还有以下文件：1、顾晓辉作为借款人、王秀娟作为共同借款人签字的关于在大众金融公司及其指定银行开具的还款专用账户并授权每期划款授权书；2、顾晓辉签署的关于保险赔偿金转让声明；3、大众金融公司为抵押权人与抵押人顾晓辉签订的《抵押合同》。同日，顾海文向大众金融公司出具《担保函》，主要内容如下：保证人的保证范围为主合同项下贷款之本金、利息、逾期利息、罚息以及其它应由借款人/共同借款人缴付的一切费用和因本保函引起的有关法律费用包括但不限于债权人实现贷款债权和担保权的费用、诉讼费、律师费等，主债权贷款金额为246960元，贷款期限为36个月；无论出于何种原因，借款人/共同借款人在保证责任期间延迟支付任何本金、利息、罚息或其它相关费用，担保人在收到债权人签发的履行保证责任通知书后，应立即履行代为支付的义务且对此放弃一切法定或约定的抗辩权；本保函自保证人签字并盖章后生效至本保函第一条所列全部债务清偿完毕终止，本保函项下保证人的保证期间为主合同履行期限届满后的两年；本保函的效力独立于被担保的主合同，被担保的主合同无效不影响本保函的效力；本保函生效后，任何一方不得擅自变更或提前解除本保函，如本保函需要变更或解除时，应经债权人与保证人协商一致，并达成书面协议；保证期间，债权人可以根据相关法律法规和主合同的规定与借款人约定变更主合同，此等变更无需得到保证人的同意，保证人承诺将对将根据变更后的主合同承担与本保函中规定的保证范围相同的保证责任；保证人同意保证期间债权人可以将主债权转让给第三人，在此等情况下，保证债权同时转让，保证人在原保证担保的范围内对受让人承担保证责任；在本函签署后，任何以预付费邮寄或其他方式送达至借款人上述地址的文件、通知或信件均应被视为有效及合理送达，上述文件、通知或信件将自邮件发出时起48小时内视为已被保证人收到，如保证人地址发生变更，其应立即以书面方式将此变化通知至贷款人上述地址，如保证人未能及时通知，其无权主张因未收到贷款人的通知而可能产生的损失。2012年9月18日，大众金融公司按合同约定发放了贷款。顾晓辉贷款购买了车辆并办理了以大众金融公司为抵押权人的抵押登记。自2014年4月起，顾晓辉、王秀娟未按约定偿还贷款。大众金融公司多次催促顾晓辉、王秀娟履行还款义务，但其仍未履行。2014年7月24日，大众金融公司向顾晓辉、王秀娟、顾海文发出《宣布贷款提前到期函》，顾晓辉、王秀娟、顾海文仍未偿还欠款。截止2014年7月24日，顾晓辉、王秀娟尚欠贷款本金135598.63元、利息5682.58元、罚息701.66元。上述事实有大众金融公司提交的贷款申请材料、《贷款合同》、《抵押合同》、担保函、机动车登记证书、宣布贷款提前到期函、中国工商银行代付费处理成功明细表、终止贷款费用报告及当事人陈述等在案佐证。本院认为：大众金融公司与顾晓辉、王秀娟签订的《贷款合同》是双方当事人真实意思的体现，合同内容不违背法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。大众金融公司按照贷款合同的约定发放了贷款，履行了合同约定的义务。顾晓辉、王秀娟作为借款人未按期偿还借款本息，已构成违约。大众金融公司催款未果发出宣布贷款提前到期的通知，是依据约定行使合同赋予贷款人的权利，顾晓辉、王秀娟有义务偿还全部贷款本金和利息。大众金融公司要求顾晓辉、王秀娟偿付贷款本金、利息、罚息的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，应予以支持。大众金融公司要求顾晓辉、王秀娟承担违约金，符合合同约定及法律规定，应予以支持。大众金融公司向顾晓辉、王秀娟、顾海文发出了催款函，其要求顾晓辉、王秀娟、顾海文支付催款函费的诉讼请求，有事实依据及合同依据，本院予以支持。作为保证人，顾海文应按合同的约定，对顾晓辉、王秀娟应偿付的款项向大众金融公司承担连带保证责任。大众金融公司要求顾晓辉、王秀娟支付自合同终止日的次日至债权实现之日的罚息，应以截止合同终止日的本金、利息和罚息为基数，催收函费用不应再计收罚息。经本院合法传唤，顾晓辉、王秀娟、顾海文无正当理由未到庭参加诉讼，不影响本院根据查明的事实依法作出判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告顾晓辉、王秀娟于本判决生效之日向原告大众汽车金融（中国）有限公司偿还截止至二○一四年七月二十四日的借款本金十三万五千五百九十八元六角三分、利息五千六百八十二元五角八分、罚息七百零一元六角六分；二、被告顾晓辉、王秀娟于本判决生效之日向原告大众汽车金融（中国）有限公司支付利息（以第一项所列款项为基数，自二○一四年七月二十五日起至付清之日止，按照中国人民银行规定的金融机构计收逾期贷款利率标准上限计算）；三、被告顾晓辉、王秀娟于本判决生效之日向原告大众汽车金融（中国）有限公司支付违约金三千二百三十一元九角、催款函费二百元；四、被告顾海文对上述第一、二、三项被告顾晓辉、王秀娟应偿还的款项向原告大众汽车金融（中国）有限公司承担连带清偿责任；五、驳回原告大众汽车金融（中国）有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费一千六百零四元，由被告顾晓辉、王秀娟、顾海文连带负担（于本判决生效之日起七日内交纳）。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第三中级人民法院。代理审判员  董璐二〇一五年三月十七日书 记 员  黄伊