上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2015）浦民六(商)初字第2172号原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行。负责人张毅。委托代理人陈晶，上海永联律师事务所律师。委托代理人张洲军，上海永联律师事务所律师。被告刘巧香。被告刘春华。被告汤美香。被告夏美玉。被告夏仓满。被告汤丽香。被告郑建龙。被告汤秀章。被告上海真灵工贸有限公司。法定代表人刘巧香。被告上海祥商企业发展有限公司。法定代表人刘巧香。被告上海贯众实业发展有限公司。法定代表人汤丽香。原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行(以下至判决主文前简称工行上海浦开发支行)与被告刘巧香、刘春华、汤美香、夏美玉、夏仓满、汤丽香、郑建龙、汤秀章、上海真灵工贸有限公司(以下至判决主文前简称真灵公司)、上海祥商企业发展有限公司(以下至判决主文前简称祥商公司)、上海贯众实业发展有限公司(以下至判决主文前简称贯众公司)金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序由审判员陆剑平担任审判长，与审判员张巍巍、人民陪审员张友根组成合议庭于2015年3月23日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈晶、张洲军到庭参加了诉讼。被告刘巧香、刘春华、汤美香、夏美玉、夏仓满、汤丽香、郑建龙、汤秀章、真灵公司、祥商公司、贯众公司经本院依法送达，无正当理由未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告工行上海浦开发支行诉称，原告与被告刘巧香、刘春华、汤美香、夏美玉、夏仓满签署《个人贷款业务商户联保协议》，根据该协议，被告刘巧香、刘春华、汤美香、夏美玉、夏仓满组成联保小组向原告提供连带责任保证担保，担保的主债权为原告与联保小组成员签订的《个人借款/担保合同》，保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、借款人所有其他应付费用以及实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费等)。保证期间为借款期限届满或提前到期日之次日起两年。2012年10月26日，原告与被告刘巧香、汤丽香、郑建龙、贯众公司签订了《个人借款/担保合同》，合同约定，原告向被告刘巧香贷款人民币800万元，贷款期限为2012年10月30日至2013年10月30日，借款利率为年利率6.60%，按月结息。如被告刘巧香未按约履行还款义务的，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按贷款利率加收40%确定。原告因实现债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由被告刘巧香承担。被告汤丽香、郑建龙、贯众公司作为保证人，对借款合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和被告刘巧香所有其他应付费用承担连带保证责任。被告真灵公司向原告出具了《个人贷款业务参与还贷承诺书》，表示愿成为借款合同的共同连带还款人，与被告刘巧香共同偿还贷款本息，若被告刘巧香违反借款合同约定，未能按月偿还贷款本息，愿替被告刘巧香偿还逾期贷款本息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及原告实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费等)。同日，被告郑建龙、汤秀章与原告签署的《个人借款最高额抵押合同》，约定将其名下房屋为原告与被告刘巧香自2012年10月23日至2015年10月23日期间发生的债权提供最高额为1,234万元抵押担保，并依法办理了抵押权登记手续。被告祥商公司与原告签署《个人借款最高额抵押合同》，约定将其名下房屋为被告刘巧香上述债权提供最高额为4,152万元抵押担保，并依法办理了抵押权登记手续。2012年10月30日，原告按约向被告刘巧香发放了该笔贷款。但被告刘巧香未按时足额偿还贷款本息，其余各被告也未履行相应保证义务。为此，原告诉至本院，诉请：1、判令被告刘巧香立即返还借款本金计800万元；2、判令被告刘巧香支付原告暂计至2014年11月13日的利息以及逾期利息为151,132.14元及自2014年11月14日止的利息及逾期利息(按涉案《个人借款/担保合同》约定的方式计算)；3、判令被告刘春华、汤美香、夏美玉、夏仓满、汤丽香、郑建龙、贯众公司对上述第1至第2项诉请承担连带保证责任；4、判令被告真灵公司对上述第1至第2项诉请承担连带返还义务；5、请求法院对被告郑建龙、汤秀章、祥商公司提供的抵押物依法处置，并以处置所得价款优先对上述第一至二项诉请清偿；6、本案的诉讼费由所有被告共同承担。被告刘巧香、刘春华、汤美香、夏美玉、夏仓满、汤丽香、郑建龙、汤秀章、真灵公司、祥商公司、贯众公司未应诉答辩。原告为证明其诉请，提供以下证据：证据1、《个人借款/担保合同》及《贷款合同变更协议》，证明原告与被告刘巧香、汤丽香、郑建龙、贯众公司贷款及担保约定；证据2、《商户联保协议》，证明被告刘春华、汤美香、夏美玉、夏仓满为被告刘巧香作连带责任保证；证据3、《个人借款最高额抵押合同》、公证书及抵押登记证明，证明被告郑建龙、汤秀章为被告刘巧香作抵押担保；证据4、《个人借款最高额抵押合同》及抵押登记证明，证明被告祥商公司为被告刘巧香作了抵押担保；证据5、个人贷款业务参与还贷承诺书，证明被告真灵公司为被告刘巧香共同连带还款义务人；证据6、借款凭证，原告向被告刘巧香发放贷款事实；证据7、积欠明细，被告刘巧香违约的事实。被告刘巧香、刘春华、汤美香、夏美玉、夏仓满、汤丽香、郑建龙、汤秀章、真灵公司、祥商公司、贯众公司未提供证据材料。鉴于被告刘巧香、刘春华、汤美香、夏美玉、夏仓满、汤丽香、郑建龙、汤秀章、真灵公司、祥商公司、贯众公司未到庭应诉，本院对原告提供的证据进行审查，认为证据符合法律规定的证据条件，故本院将其作为定案的证据。又因原告提供的证据与其陈述相互印证，本院对原告所诉事实予以确认。本院认为，涉案的《个人贷款业务商户联保协议》、《个人借款/担保合同》、《贷款合同变更协议》、《个人贷款业务参与还贷承诺书》、《个人借款最高额抵押合同》均系当事人真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效成立，当事人理应恪守。被告刘巧香未按照约定履行合同义务，已构成违约。原告主张被告刘巧香归还借款本金、利息和逾期利息，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告刘春华、汤美香、夏美玉、夏仓满、汤丽香、郑建龙、贯众公司自愿为前述债务提供连带责任保证担保，应承担相应的保证责任。被告真灵公司出具《个人贷款业务参与还贷承诺书》愿为借款合同提供连带还款责任，原告诉请要求被告真灵公司承担连带责任，本院予以准许。抵押物已办理抵押登记，原告为抵押权人，本院予以确认。被告刘巧香、刘春华、汤美香、夏美玉、夏仓满、汤丽香、郑建龙、汤秀章、真灵公司、祥商公司、贯众公司经本院依法传唤未到庭应诉，应视为其放弃抗辩权利。综上，原告的诉讼请求于法有据，应予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘巧香应于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行借款本金800万元；二、被告刘巧香应于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行截至2014年11月13日的利息和逾期利息合计151,132.14元；三、被告刘巧香应于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行自2014年11月14日起至实际清偿之日止的利息和逾期利息(以借款本金800万元为基数，利率按涉案的《个人借款/担保合同》约定的方式计算)；四、被告刘春华、汤美香、夏美玉、夏仓满、汤丽香、郑建龙、上海真灵工贸有限公司、上海贯众实业发展有限公司对上述第一至第三项判决义务承担连带清偿责任；五、如被告刘巧香未履行上述第一至第三项的判决义务，原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行可与被告郑建龙、汤秀章协议以房屋作为抵押物折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在最高债权限额1,234万元范围内优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分，归被告郑建龙、汤秀章所有，不足部分由被告刘巧香清偿；六、如被告刘巧香未履行上述第一至第三项的判决义务，原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行可与被告上海祥商企业发展有限公司协议以房屋作为抵押物折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在最高债权限额4,152万元范围内优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分，归被告上海祥商企业发展有限公司所有，不足部分由被告刘巧香清偿。案件受理费68,857元，公告费560元，共计69,417元，由被告刘巧香、刘春华、汤美香、夏美玉、夏仓满、汤丽香、郑建龙、汤秀章、上海真灵工贸有限公司、上海祥商企业发展有限公司、上海贯众实业发展有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审 判 长  陆剑平审 判 员  张巍巍人民陪审员  张友根二〇一五年三月二十三日书 记 员  董晓筠附：相关法律条文?一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。