青海省湟源县人民法院民 事 判 决 书（2015）源民一初字第42号原告湟源县惠农农业贷款担保有限公司。法定代表人张顺寿，该公司经理。委托代理人肖羌雄，男，该公司职工。委托代理人张晓茹，女，该公司职工。被告刘玉录，男，汉族。委托代理人杨玉连，女，汉族。（系被告刘玉录之妻）被告李永寿，男，汉族。被告王惠芳，女，汉族。被告朱韶晨，女，汉族。委托代理人朱义华，男，汉族。（系被告朱韶晨之父）委托代理人张源萍，女，汉族。（系被告朱韶晨之母）原告湟源县惠农农业贷款担保有限公司与被告刘玉录、李永寿、王惠芳、朱韶晨追偿权纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员祁晓春独任审判，公开开庭进行了审理。原告湟源县惠农农业贷款担保有限公司的法定代表人张顺寿、委托代理人肖羌雄、张晓茹、被告刘玉录、李永寿、王惠芳及被告朱韶晨的委托代理人朱义华、张源萍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告湟源县惠农农业贷款担保有限公司诉称，2010年9月27日，被告刘玉录因育肥牛羊需资金向中国农业银行湟源支行提出贷款申请300000元。该行同意给予贷款300000元，原告同时提供担保。刘玉录的还款期限为2010年12月17日至2011年12月16日。到期后，被告未按时还款。故中国农业银行湟源支行于2012年6月从我公司的帐户中划拨了336893.73元作为被告的还款。当时刘玉录向担保公司申请后，我公司要求被告刘玉录提供反担保，被告刘玉录遂提供了朱韶晨的房产证进行抵押，李永寿、王惠芳作为保证人提供担保。为此，原告诉求：1、依法追回原告替被告刘玉录向中国农业银行湟源支行偿还贷款300000元及利息36893.73元，共计336893.73元；2、本案诉讼费由被告承担。庭审中，原告将第一项诉讼请求变更为：依法判令被告刘玉录、李永寿、王惠芳连带偿还原告垫付的借款本金300000元，利息36977.65元，共计336977.65元，被告朱韶晨承担抵押担保责任，原告对朱韶晨的房屋一套享有优先受偿权。原告为支持其诉求，举证如下：1、《贷款担保申请》、《借款人配偶承诺及保证书》各一份，意在证明刘玉录因育肥牛羊需贷款，申请原告提供担保及借款人刘玉录妻子杨玉连同意以其与刘玉录的夫妻共同财产偿还银行贷款的事实；2、《农户贷款借款合同》一份，意在证明被告刘玉录从中国农业银行湟源支行借款300000元，原告作为保证人提供担保的事实；3、《保证合同》、《第三方保证人保证书》各一份，意在证明被告李永寿、王惠芳作为保证人向原告提供反担保，承诺对贷款承担连带保证责任；4、《反担保抵押合同》、《房产共有权人同意设定抵押承诺书》各一份，意在证明被告刘玉录以朱韶晨位于西宁市城西区西川南路3号7号楼1单元152室的房产作抵押向原告提供了反担保；5、《委托书》复印件、《房地产估价报告书》各一份，意在证明被告刘玉录委托湟源正科房地产有限公司对朱韶晨的房产进行评估，估价为716288元的事实；6、《房屋所有权证》、《房屋他项权证》各一张，意在证明被告朱韶晨以其房屋作抵押并办理抵押登记手续的事实；7、中国农业银行湟源县支行证明一份，意在证明原告向被告刘玉录提供担保后，农行将300000元贷款打入刘玉录个人帐户，后因刘玉录未及时还款，农行从原告帐户扣划本金及利息36977.65元的事实；8、个人借款凭证复印件一份、记帐凭证复印件二份、农行湟源支行客户经理部与东郊分理处扣收利息业务单复印件两份，意在证明农行从原告帐户扣划本金及利息的情况；被告刘玉录辩称，其与妻子杨玉连都不识字，其是应原告公司的要求按的手印，当时虽清楚是以自己的名义向银行借款，但具体借了多少并不清楚，实际也未使用借的款。被告李永寿、王惠芳辩称，其二人系夫妻关系，当时妹夫张敬峰说因向银行贷款，让其二人去做个担保，当时知道是为刘玉录做担保，但具体多少钱并不清楚。被告朱韶晨辩称，自己并不认识刘玉录，从未向任何人作过抵押担保，也从来没有签过这样的合同，当时其本人不在国内，而在乌克兰，不同意原告以自己的房子主张优先受偿权。房产证是其舅舅张敬峰到自己家从其母亲张源萍处拿走的，本人对此事完全不知情。被告朱韶晨为证明其主张，向法庭提供护照复印件一份，意在证明朱韶晨在签订合同时不在国内，合同上的字不是其本人所签的事实。被告刘玉录、李永寿、王惠芳未向法庭提交证据。经当庭质证，四被告对原告提供的证据8农业银行个人借款凭证复印件、记帐凭证复印件、农行湟源支行客户经理部与东郊分理处扣收利息业务单复印件不持异议；原告及其他被告对被告朱韶晨提交的护照复印件一份，不持异议，以上证据符合证据的真实性、合法性、关联性，予以认定。被告刘玉录对原告提交的证据1中的《借款人配偶承诺及保证书》承认是系妻子杨玉连所按手印，但名字不是本人所签，对《贷款担保申请》表示不知情，是同村的马天祥去办理的，不予认可；对证据2《农户贷款借款合同》一份，提出合同上的名字不知是谁所签，自己只是应原告的要求按手印，当时知道是向银行贷款，但不清楚具体借多少钱；对证据3《保证合同》、《第三方保证人保证书》没见过，不予认可；对证据4《反担保抵押合同》、《房产共有权人同意设定抵押承诺书》、证据5《委托书》复印件、《房地产估价报告书》、证据6《房屋所有权证》、《房屋他项权证》，从未见过，也不知情，不予认可；对证据7中国农业银行湟源县支行《证明》，提出自己不曾开设证明书中所写的帐号，自己也没见过借的钱；被告李永寿、王惠芳对原告提供的证据1《贷款担保申请》、《借款人配偶承诺及保证书》、证据4《反担保抵押合同》、《房产共有权人同意设定抵押承诺书》、证据5《委托书》复印件、《房地产估价报告书》、证据6《房屋所有权证》、《房屋他项权证》及证据7中国农业银行湟源县支行《证明》表示不知情，从未看到过，也不认识刘玉录；对证据2《农户贷款借款合同》表示从未见过，只是在保证书是签了名字；对证据3《保证合同》、《第三方保证人保证书》无异议；被告朱韶晨对原告提供的证据1《贷款担保申请》、《借款人配偶承诺及保证书》、证据2《农户贷款借款合同》、《保证合同》、证据3《第三方保证人保证书》、证据5《委托书》复印件、《房地产估价报告书》、证据7中国农业银行湟源县支行《证明》均表示不知情，也不认识其他被告；对证据4《反担保抵押合同》、《房产共有权人同意设定抵押承诺书》表示从未见过此合同及承诺书，上面的字并非朱韶晨本人所签，其本人当时在乌克兰；对证据6中的《房屋所有权证》不持异议，但《房屋他项权证》表示从未看到过，也不可能是朱韶晨本人办理的，因为她当时在乌克兰，且从他项权证上可以看出已经过期；本院认为，原告提供的证据1《贷款担保申请》、《借款人配偶承诺及保证书》、证据2《农户贷款借款合同》、证据3《保证合同》、《第三方保证人保证书》、证据7中国农业银行湟源县支行《证明》符合证据的真实性、合法性、关联性，应当予以认定。被告刘玉录认可是在知道为贷款一事办理手续，只是因自己不识字在别人代签的名字上按的手印，但认为对具体贷多少钱不知情，自己也未实际使用所借款项，故不认可的理由，因其作为完全民事行为能力人，应对民事行为产生的法律后果承担相应的责任，以不知具体情况为由不予认可的质证意见不能成立。原告提交的证据4《反担保抵押合同》、《房产共有权人同意设定抵押承诺书》、证据5《委托书》复印件、《房地产估价报告书》、证据6《房屋所有权证》、《房屋他项权证》，因并非系所有权人朱韶晨本人所签的手续，亦未取得其本人授权或事后追认，且被告朱韶晨已举证证明合同签订时自己不在国内，故原告主张的抵押权无效，对以上证据不予认定，被告关于不应以其房产承担偿还责任的质证意见成立，予以采纳。经审理查明，2010年12月17日，被告刘玉录与中国农业银行股份有限公司湟源支行签订《农户贷款借款合同》一份，约定：被告刘玉录从农行湟源支行借款300000元用于牛羊育肥，放款途径：按本合同约定方式发放至借款人银行卡。借款期限为2010年12月17日至2011年12月16日，利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民贷款利率基础上上浮25%确定，还款按利随本清方式，到期一次性归还借款本息。同时由原告湟源县惠农农业贷款担保有限公司提供连带责任保证并在合同上签章。后中国农业银行湟源支行于2010年12月20日向户名为刘玉录的帐户打入300000元。2010年12月20日，原告湟源县惠农农业贷款担保有限公司与被告刘玉录、李永寿签订《保证合同》一份，约定由被告李永寿作为保证人与借款人刘玉录承担连带责任对主债务即300000元借款向原告提供反担保，保证期间为主合同债务人履行债务期限届满之日起两年，并由被告李永寿、王惠芳向原告出具第三方保证人保证书，承诺：“本人自愿作为借款人刘玉录的保证人，承担并遵守以下条款：1、当借款人未按期偿还借款时，承担连带责任保证；2、对由于借款人未按期偿还贷款而引起的对贷款人的一切相关损失及经济赔偿责任，承担连带责任保证；3、在《借款合同》终止前，不得自行退出保证人地位或变更保证书；4、本保证书一经本人签字即对本人具有法律效力，如果本人不履行或不完全履行义务时，自愿接受依法强制执行。”同日，原告并与被告刘玉录签订《反担保抵押合同》一份，约定由刘玉录将被告朱韶晨的房屋一套抵押给原告提供反担保，并向原告交付被告朱韶晨的《房屋所有权证》、《房屋他项权证》、《房产共有权人同意设定抵押承诺书》及《房地产估价报告书》。后在借款合同履行过程中被告刘玉录未按约还款，2012年5月11日中国农业银行湟源支行从原告湟源县惠农农业贷款担保有限公司扣划借款本金300000元，利息36977.65元，共计336977.65元。庭审中，原告认可被告刘玉录提供的《房产共有权人同意设定抵押承诺书》中的“朱韶晨”签字并非本人所签；四被告对银行扣划的利息均不持异议。现原告诉求：1、依法判令被告刘玉录、李永寿、王惠芳连带偿还原告垫付的借款本金300000元，利息36977.65元，共计336977.65元，被告朱韶晨承担抵押担保责任，原告对朱韶晨的房屋一套享有优先受偿权；2、本案诉讼费由被告负担。本院认为，原告湟源县惠农农业贷款担保有限公司作为被告刘玉录借款的担保人履行了保证责任，被告刘玉录应当向原告偿还其垫付的借款本金300000元，利息36977.65元，共计336977.65元。因此原告要求被告刘玉录清偿贷款本息的诉讼请求成立，应当予以支持。被告刘玉录关于其只是应别人的要求在相应的合同上盖指印，对具体借款多少并不知情，且本人确实未实际使用300000元借款，不予清偿的抗辩理由，因其作为完全民事行为能力人，系在明知办理贷款手续情况下在《农户贷款借款合同》盖手印，根据《合同法》第三十二条的规定，合同自双方当事人签字或盖章时成立，故其在签订有法律意义的文件后应当负相应的法律责任。其关于未实际使用借款的抗辩理由，因其无法说明确切的实际借款人，其与实际借款人的纠纷属于另一法律关系，被告刘玉录可另行主张，被告刘玉录的该辩理由不能成立，不予采纳；被告李永寿、王惠芳作为原告的反担保人，在原告清偿债务人的债务后，应当按照《保证合同》及《第三方保证人保证书》的约定向原告承担连带清偿责任。但双方约定的保证期限为主合同债务人履行债务期限届满之日起两年，即自2011年12月16日起至2013年12月15日，根据《担保法》第二十六条规定，债权人在合同约定的保证期间内未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。而原告起诉时，已超过上述期限，因此被告李永寿、王惠芳依法免除其担保责任。原告关于要求被告朱韶晨承担抵押担保责任，对朱韶晨的房屋一套享有优先受偿权的诉讼请求，因庭审中，被告朱韶晨已举证证明其在办理抵押手续期间出国在外，亦对抵押贷款一事不知情，被告刘玉录并非抵押房屋的财产共有人，原、被告双方在签定抵押合同、办理抵押手续时也未得到朱韶晨的任何授权或追认，因此被告刘玉录无权抵押处分朱韶晨的上述房产权利，原告在庭审中认可相应抵押手续上的签名并非被告朱韶晨本人所签，双方签订的《反担保抵押合同》为无效合同，故被告刘玉录对朱韶晨房屋的抵押构成无权处分，原告不能向被告朱昭晨要求承担担保责任，对朱韶晨的房屋主张享有优先受偿权的诉讼请求不能成立。据此，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第三十二条、第一百零七条、第一百九十八条、《中华人民共和国担保法》第四条、第十二条、第十八条、第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百一十八条第一款的规定，判决如下：被告刘玉录于本判决生效之日起三十日内偿还原告湟源县惠农农业贷款担保有限公司垫付的借款本金300000元，利息36977.65元，共计336977.65元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6354元，减半收取3177元，由被告刘玉录负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于青海省西宁市中级人民法院。审判员  祁晓春二〇一五年三月二十四日书记员  夏 莹附：本判决依据的法律条文本判决依据的法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第三十二条当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。《中华人民共和国担保法》第四条第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法担保的规定。第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之间起6个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百一十八条第一款当事人进行民事诉讼，应当按照规定交纳案件受理费。财产案件除交纳案件受理费外，并按照规定交纳其他诉讼费用。《担保法》第十二条规定：已经承担担保责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应承担的份额。