青岛市崂山区人民法院民 事 判 决 书(2015)崂民二商初字第344号原告青岛银行股份有限公司辽阳路支行。负责人任海波，行长。委托代理人高立军。委托代理人荀国庆。被告刘卫华。被告周庆博。原告青岛银行股份有限公司辽阳路支行诉被告刘卫华、周庆博金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告青岛银行股份有限公司辽阳路支行之委托代理人高立军、荀国庆到庭参加了诉讼，被告刘卫华、周庆博经本院合法传唤后均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2014年3月6日，被告与原告签订个人最高额授信循环借款合同，约定被告借款100万元，借款期限1年，按月还款。被告自2015年1月6日偿还贷款本息后未再按约还款，已形成逾期。截至2015年2月10日，尚欠原告借款本息合计167791.88元。现请求依法判令：1、被告立即支付借款本金、利息及罚息共计167791.88元（截至2015年2月10日），及至清偿之日的利息；2、原告对被告设定抵押的房屋享有优先受偿权；3、被告承担本案诉讼费、保全费及其他费用。被告刘卫华、周庆博均未作答辩。经审理查明：二被告系夫妻关系。2014年3月6日，原告作为贷款人、抵押权人、被告刘卫华作为借款人及抵押人，双方签订《个人担保借款合同》（编号：青岛银辽阳路个担借字2014第027号），约定被告刘卫华向原告借款人民币100万元，借款期限共计12个月，自2014年3月6日起至2015年3月6日止；初始借款利率以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的同期限档次贷款基准利率上浮40%计息；借款人未能按照约定按期足额偿还任何一期借款本息（含贷款人宣布提前到期）的，贷款人对逾期借款本息自逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至逾期本息清偿为止。合同项下借款以按月等额本金还款方式偿还。本合同采用抵押担保方式，抵押物清单载明抵押物为位于市南区福州北路xx号x号楼x单元xxx户的房屋，权证号为青房地权市字第2013xxxxxx号，建筑面积为109.67平方米。合同履行中发生争议，各方应通过协商解决，协商不成的，向贷款人所在地法院起诉。合同第二十二条违约事件和违约责任约定：22.1违约事件：出现下列情况之一的，视为已发生违约事件：（一）借款人、担保人违反本合同规定的其应履行的任何义务，或借款人、担保人明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务……（七）本合同项下债务到期或提前到期，贷款人未受清偿……。22.2违约责任：发生本合同第22.1条所述违约事件时，贷款人有权采取下列任一种或同时采取多种措施：……（四）宣布借款提前到期，提前收回部分或全部已发放借款本息……（七）对借款人挪用的借款、逾期偿还的本息按合同约定加收罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利……（十）行使担保权利……或者通过处分抵押物（质物）实现债权……。上述合同签订当日，被告刘卫华、周庆博向原告出具婚姻状况声明，表明该二人系夫妻关系。被告周庆博同时向原告出具借款人配偶声明，内容为：本人知悉借款人刘卫华向你行申请贷款/授信并签署青岛银辽阳路个担借字2014第027号《个人担保借款合同》，本人对贷款/授信金额、期限、利率、用途、相关责任义务等要素均已知悉，作为借款人的配偶，本人愿以共同债务人的身份与借款人共同承担该贷款/授信的偿还责任，你行既可以向借款人追偿债务，也可以向本人追偿债务，债务范围包括借款本金、利息、复利、罚息及诉讼费、律师费等实现债权的一切费用，该债务清偿责任不因婚姻关系的解除而免除，若债务不能被及时清偿，本人同意你行强制执行我们夫妻双方共有财产、借款人名下财产及本人名下财产。当日，二被告向原告出具同意抵押与确权声明一份，主要内容为:本人刘卫华与周庆博系夫妻关系，我夫妻双方一致同意以位于青岛市市南区福州北路xx号x号楼x单元xxx户房产（青房地权市字第2013xxxx**号）作为青岛银辽阳路个担借字2014第027号《个人担保借款合同》项下抵押担保，若借款人不能按照合同约定按时足额清偿借款本息，我夫妻双方一致同意无条件变现抵押房产以偿还借款本息及相关费用……我夫妻双方对婚姻关系存续期间财产拥有共同财产权，因此愿共同承担对银行借款的清偿/担保责任，倘若解除婚姻关系，不改变本担保责任。该声明落款声明人处有被告刘卫华签字捺印，财产共有人处有被告周庆博签字捺印。2014年3月6日，原告与被告刘卫华就抵押物—青岛市市南区福州北路xx号x号楼x单元xxx户的房屋办理了抵押登记手续，房地产他项权证编号为青房地权市他字第2014xxxxx号。2014年3月6日，原告向被告刘卫华发放贷款本金100万元，但被告在还款过程中出现逾期还款的情形，且自原告起诉后被告再未偿还任何款项。截止到2015年10月26日，被告共欠原告借款本金166666.69元、利息1633.28元、罚息12469.08元。上述事实，有原告提交的《个人担保借款合同》、结婚证、婚姻状况声明、借款人配偶声明、同意抵押与确权声明、房地产他项权证、个人借款凭证、欠款明细等证据在案为凭，上述证据已经开庭质证和审查，本院予以采信。本院认为，原告与被告刘卫华签订的《个人担保借款合同》、二被告向原告出具的婚姻状况声明、同意抵押与确权声明等均合法有效，当事人均应全面履行。原告如约提供贷款，被告即应依约及时还款。《个人担保借款合同》约定：借款人、担保人违反本合同规定的其应履行的任何义务，或借款人、担保人明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务，贷款人有权宣布借款提前到期，提前收回部分或全部已发放借款本息，对借款人挪用的借款、逾期偿还的本息按合同约定加收罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，有权行使担保权利，并通过处分抵押物实现债权。对原告如约发放的贷款，被告在还款过程中出现逾期还款情形，且原告起诉后被告也未能再偿还任何款项，已构成双方约定的违约事件，故原告有权要求被告清偿剩余全部贷款本息及费用。因截至2015年10月26日，被告共欠原告借款本金166666.69元、利息1633.28元、罚息12469.08元，因此现原告要求被告立即清偿该款项，其理由正当，证据充分且于法有据，本院应予支持；自2015年10月27日起的利息、罚息，仍按照双方《个人担保借款合同》的约定计算。被告周庆博与被告刘卫华系夫妻关系，本案借款发生在二被告夫妻关系存续期间，且被告周庆博已向原告出具借款人配偶声明及同意抵押与确权声明，故被告周庆博应对上述还款义务承担共同还款责任。被告刘卫华以其所有的位于青岛市市南区福州北路xx号x号楼x单元xxx户（青房地权市字第2013xxxxxx号）房产为本案借款提供抵押担保并已办理抵押登记手续，因此该抵押合法有效，原告就所诉费用依法享有对抵押物的优先受偿权。被告刘卫华、周庆博经合法传唤均未到庭，亦未提交答辩意见，是对自己答辩、质证权利的放弃，应当承担不利的法律后果，本院依法缺席审理。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十八条之规定，判决如下：一、被告刘卫华、被告周庆博于本判决生效后十日内共同偿还原告青岛银行股份有限公司辽阳路支行借款本金166666.69元、利息1633.28元、罚息12469.08元（该利息、罚息计算至2015年10月26日；自2015年10月27日起至被告实际清偿之日止的利息、罚息按照双方《个人担保借款合同》的约定继续计算）。二、原告青岛银行股份有限公司辽阳路支行就上述债权，对被告刘卫华设定抵押的位于青岛市市南区福州北路xx号x号楼x单元xxx户房产（权证号青房地权市字第2013xxxxxx号、房地产他项权证编号青房地权市他字第2014xxxxx号）享有优先受偿权,即有权以该房屋折价、变卖或拍卖的价款优先受偿，不足清偿债权的剩余部分二被告应继续支付，超过部分归二被告。如未按本判决指定的期间履行本判决上述给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3656元，保全费1520元，公告费600元，共计5776元，均由二被告负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审 判 长 王 鹏审 判 员 王 敏人民陪审员 许 珊二〇一五年十月二十八日书 记 员 韩彦青