重庆市合川区人民法院民 事 判 决 书（2015）合法民初字第00652号原告重庆市合川区泓锦小额贷款有限公司，住所地重庆市合川区。法定代表人李文洪，该公司董事长。委托代理人郑祥敏，重庆合州律师事务所律师。被告冯毅，男，1966年7月25日出生，汉族，经商，住重庆市合川区。被告重庆市冯九建材有限公司，住所地重庆市合川区钓鱼城街道办事处渠江街42号。组织机构代码09432759-9。法定代表人冯毅，该公司经理。原告重庆市合川区泓锦小额贷款有限公司（以下简称“泓锦小贷公司”）与被告冯毅、重庆市冯九建材有限公司（以下简称“冯九建司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年1月8日立案受理后，依法由审判员刘汉红独任审判，适用简易程序并于2015年3月3日公开开庭进行了审理。原告泓锦小贷公司的委托代理人郑祥敏，被告冯毅（暨冯九建司法定代表人）到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告泓锦小贷公司诉称，2014年5月21日，冯毅与其签订了《个人贷款合同》，约定被告冯毅向其借款550万元，期限6个月，月利率1.5%，按月给付利息，到期一次性还本，如逾期加收50%的利息等内容，同时第二被告为原告的上述借款提供连带责任担保。合同签订后，其向被告支付了贷款550万元，被告冯毅仅支付了2014年7月20日前的利息，此后的利息未付，本金至今未归还。被告冯毅其构成违约，应当承担违约责任。现请求：一、判令被告冯毅立即归还借款本金550万元及利息（从2014年7月21日起按中国人民银行同期贷款利率的四倍计算至还清之日止）；由第二被告承担连带责任；二、由被告承担本案诉讼费。审理中，其将利息部分的诉讼请求变更为：2014年7月21日起至2014年11月20日按约定月利率1.5%计算，从2014年11月21日起按中国人民银行同期贷款利率的四倍计算至还清之日止。被告冯毅辩称，其与原告泓锦小贷公司签订了借款合同属实，也收到借款550万元，被告冯九建司为该借款担保，并按月息3.5%的标准支付了三个月利息，现因没有收到资金没有偿还借款本金及利息，原告泓锦小贷公司提出的逾期利息标准过高，请依法裁决。被告冯九建司辩称，被告冯毅向原告借款550万元，借款后冯毅按月息3.5%的标准支付了三个月利息，对该借款冯九建司愿意承担连带责任，原告泓锦小贷公司提出的逾期利息标准过高，请依法裁决。经审理查明，2014年5月21日，被告冯毅资金周转资金申请贷款。泓锦小贷公司（甲方）与冯毅（乙方）签订了泓锦小贷公司《个人借款合同》［合同编号：泓锦小贷（2014）年借字第36号］，该合同约定：“第一条借款用途乙方向甲方借款，用于临时周转。第二条借款金额与期限借款期6个月，自2014年5月21日起至2014年11月20日止。分笔发放的单笔借款金额和期限如下：借款金额肆佰伍拾万元正发放日期：2014年5月21日借款期限：6个月。第四条贷款利率一、甲方发放给乙方的贷款、利率按以下第（一）种方式确定：（一）固定利率，执行月利率15‰。第六条贷款发放二、甲方将贷款划入乙方指定的以下账户：户名：冯毅账号9400201011319988开户行：农商行城西分理处。第七条划款与利息支付方式：一、还款时间和结息时间采用以下第（一）种方式（一）按月结息，结息日为每月20日；二、还本付息采用下列第（一）种方式：（一）分期付息到期还本：分期付息到期一次性还本；三、乙方支付利息或者归还本金时，应存入甲方指定以下账户：户名：重庆市合川区泓锦小额贷款有限公司；账号；5000156500052500059开户银行：建行合川嘉陵支行。第九条担保措施本合同项下的借款，乙方提供以下担保措施：一、由重庆市冯九建材有限公司提供连带责任保证责任；保证期间为贰年。第十六条乙方违约责任乙方因违反本合同约定，造成借款不能及时足额偿还，甲方有权采取下列一种或数种措施进行处理：一、关于逾期贷款的违约责任，应在本合同约定执行贷款利率的基础上加收30%-50%以内的利息，甲乙双方协商执行加收50%的利息，自逾期之日起至实际偿还日止，按实际天数计算……”甲方、乙方、保证人冯九建司均在该借款合同上盖章。2014年5月21日，被告冯毅在《借款申请书》上签名后，原告泓锦小贷公司填发了《泓锦小额贷款有限公司借款借据》，将现金550万元通过重庆农村商业银行转入被告冯毅指定账户，该借款借据上载明：贷款期间2014年5月21日至2014年11月20日，月利率15‰。2014年7月21日后，被告冯毅未按约定期限支付利息，尚欠借款本金550万元未偿还，经原告泓锦小贷公司催收无果。2015年1月8日，原告泓锦小贷公司起诉来院，诉请如前。上述事实，有原、被告的陈述，原告与被告冯毅签订的泓锦小贷公司《个人借款合同》，《借款申请书》，泓锦小贷公司《借款借据》，《重庆农村商业银行进帐单》等证据证实，上述证据经庭审质证，双方均无异议，其真实性、合法性本院予以认定。本院认为，依法成立的合同受法律保护。被告冯毅需要资金，向原告申请借款，并签订个人借款合同、双方对借款用途、金额、利率、期限和还款方式进行了约定，该合同是双方的真实意思表示，合同合法有效，依法应受法律保护。原告泓锦小贷公司按照合同约定向被告冯毅发放了借款本金550万元，被告冯毅应按照约定按月结息、到期一次性还款，而被告冯毅未按照合同约定履行按月支付利息，借款到期后，被告冯毅以未收到资金为由未偿还借款本金及利息，其行为已经构成违约，故被告冯毅应当承担违约责任，现原告泓锦小贷公司被告冯毅归还借款本金550万元，其请求正当，本院予以支持。关于借款的利息的认定：被告冯毅与原告泓锦小贷公司签订《个人借款合同》中约定借款期限六个月，每月按15‰标准支付利息。根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率。各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握。但最高不得超过银行同类的四倍（包含利率本数）。超过此限度的，超出部分的利息不予保护。”原、被告之间约定月利率15‰并未超过中国人民银行同期贷款利率（年利率5.6%）的四倍，其约定符合相关规定，原告泓锦小贷公司请求借款期限六个内的利息按约定标准计算，其请求正当，本院予以支持。审理中，被告冯毅提出其向原告泓锦小贷公司另行提供的个人账户支付了从借款之日起至2014年8月20日期间的利息，且月利率标准为3.5%，因其未举示相关证据予以证实，故对被告冯毅的辩解意见，本院不予采纳；故被告冯毅应支付从2014年7月21日起至2014年11月20日止，以550万元为基数，按约定月利率15‰为标准的利息。关于逾期的利率标准，审理中，原告泓锦小贷公司已将该请求变更为按中国人民银行同期贷款利率的四倍计算，其请求正当，本院予以支持；故被告冯毅应支付以550万元为基数，从2014年11月21日起按中国人民银行同期贷款利率的四倍计算至还清本金时止的逾期利息。关于被告冯九建司的担保责任。本案被告冯毅在与原告泓锦小贷公司签订借款合同中，被告冯九建司自愿为冯毅的借款本息等承担连带担保保证责任，并约定保证期间为两年，该保证责任是冯九建司的真实意思表示，且不违反《中华人民共和国担保法》的禁止性规定。现被告冯毅未履行归还到期借款本息的义务，从被告冯九建司担保之日起两年内，原告泓锦小贷公司向被告冯九建司主张承担连带担保责任，且被告冯九建司对此无异议，故原告泓锦小贷公司的请求正当，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，第一百零七条，第一百九十六条，第一百九十八条，第二百零四条，第二百零五条，第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十六条第（二）项，第十八条第一款、第二款，第二十六条第一款，最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、由被告冯毅在本判决发生法律效力后十日内返还原告重庆市合川区泓锦小额贷款有限公司借款550万元并支付利息（其中，以550万元为基数，从2014年7月21日起2014年11月20日止按月利率15‰计算，从2014年11月21日起按中国人民银行同期贷款利率四倍计算至还清本金时止）；二、由被告重庆市冯九建材有限公司对被告冯毅上述应清偿的债务承担连带责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50300元，减半收取25150元，保全费4770元，合计29920元，由被告冯毅、重庆市冯九建材有限公司负担，被告冯毅、重庆市冯九建材有限公司应负担的费用已由原告重庆市合川区泓锦小额贷款有限公司垫付，由被告冯毅、重庆市冯九建材有限公司在给付标的款时一并付给原告重庆市合川区泓锦小额贷款有限公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时，直接向本院预交上诉案件受理费50300元，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定期间内均未提出上诉或仅有一方上诉又撤回的，本判决即发生法律效力，当事人应当自觉履行判决的全部义务，一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。逾期申请的，本院不予执行。审判员  刘汉红二〇一五年三月二十四日书记员  王 倩