青岛市崂山区人民法院民 事 判 决 书(2014)崂民二商初字第58号原告招商银行股份有限公司青岛分行，住所地青岛市崂山区。法定代表人王纪全，行长。委托代理人秦英、高燕，系山东元鼎律师事务所律师。被告钟磊，女，汉族，住青岛市市南区。被告青岛凯悦置业集团有限公司，住所地青岛市市南区。法定代表人王埔，董事长。原告招商银行股份有限公司青岛分行诉被告钟磊、青岛凯悦置业集团有限公司（以下简称凯悦置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人秦英到庭参加了诉讼，被告钟磊、凯悦置业公司经合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告诉称，2010年6月4日，被告钟磊以青岛市市南区XXXX户房产作抵押向原告借款人民币97万元。同时，被告凯悦置业公司自愿对上述款项承担连带保证责任。原告按约向被告发放了贷款，但在合同履行过程中，被告却出现了逾期还款的违约情形。为维护自身的合法权益，原告特具状贵院，请求判令：1、解除原告与被告签订的《个人购房借款及担保合同》；2、被告钟磊立即偿还截至2013年12月10日的借款本金662833.46元及利息16165.56元、罚息471.88元、复息234.96元；自2013年12月11日起至判决确认给付之日止的利息、罚息和复息按照双方的约定继续计算；3、被告钟磊赔偿原告律师代理费36385元；4、被告凯悦置业公司对上述债务承担连带保证责任；5、原告对被告钟磊设定抵押的财产享有优先受偿权；6、本案诉讼费用由二被告承担。被告钟磊、凯悦置业公司均未答辩。经审理查明，2010年5月24日，原告与被告凯悦置业公司签订《个人购房贷款合作协议书》，该协议书第一条甲（原告）乙（被告凯悦置业公司）双方就乙方开发建设并依法销售的位于青岛市市南区燕儿岛路8号的经批准命名为“凯悦国际大厦（凯悦中心）”的商品楼宇进行个人购房贷款合同。第二条对购买本协议第一条所确认楼宇的购房人，乙方应推荐其向甲方申请借款。购房人凭与乙方签订的房地产买卖合同和首期款收款收据向甲方申请购房贷款。对于符合贷款条件的购房人，甲方向其提供购房贷款，并与购房人签订借款合同等法律文件。甲方对购房人发放购房贷款，贷款金额最高为其所购房屋总价的80%，期限最长不超过30年，年利率按中国人民银行的规定执行。第四条乙方对甲方向购买本协议第一条所列楼盘的购房人连续发放的购房贷款，提供无条件、不可撤销的连带保证。若借款合同有其他保证人的，乙方与其他保证人共同承担连带保证责任。且乙方自愿放弃要求甲方首先向借款人或其他人士追索、对抵（质）押物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利。第五条乙方保证责任的范围包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及甲方实现债权的费用，如诉讼费、律师费、处分抵押物的费用等。第六条乙方承担保证责任的期间为自甲方与购房人签订借款合同之日起至购房人所购房屋办妥正式抵押登记，并将房地产权证和/或房地产他项权证交由甲方执管之日止。2010年6月4日，原告与被告钟磊签订《个人购房借款及担保合同》，该合同第二条贷款用途及所购房产借款人或抵押人从凯悦置业公司处购买市南区XXXX户房产，借款人向贷款人申请个人购房贷款用于支付购房款，贷款人同意提供此项贷款。第三条贷款币种与金额人民币玖拾柒万元整，具体贷款金额以借款借据为准。第四条贷款期限贷款期限为120个月，即从2010年6月4日起到2020年6月4日。具体贷款期限以借款借据为准。第五条贷款利率与利息本合同执行利率以中国人民银行公布的贷款基准利率5.94%为基础上浮15%，即为年利率6.831%。本合同有效期内，如遇中国人民银行调整贷款利率的，本合同执行利率按次期调整方式进行调整。借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。第八条保证期间为自本合同签订之日起至借款人持抵押物之房地产权证办妥正式抵押登记，并将房地产权证和房地产他项权证交由贷款人保管之日止。第二十二条抵押人（被告钟磊）愿意以其从售房人处购买的本合同第二条所指房产（下称抵押物）的全部权益抵押给贷款人（即抵押权人），作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保。第二十三条抵押担保的范围本合同抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费）等。第三十七条费用在借款人不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由被告全数负担。第三十八条违约事件连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的、未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件。第三十九条一旦发生本协议第三十八条规定的任何一种违约事件时，原告有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回已发放的贷款本息、要求支付费用并处分抵押物。2012年3月8日，被告钟磊就抵押房产办理了预告抵押登记（房地产他项权证编号为：青房地权市字第20121XXXX号）。但被告钟磊一直未办理房地产权证，上述抵押房产至今未办理正式抵押登记。《个人购房借款及担保合同》签订后，原告如约向被告钟磊发放贷款玖拾柒万元，现被告多次未依约按时足额还款，截至2013年12月11日被告尚欠原告借款本金662833.46元、利息16165.56元、罚息471.88元、复息234.96元。原告为实现债权支付律师代理费人民币36385元。上述事实，有原告提交的《个人购房借款及担保合同》、《个人购房贷款合作协议书》、借款借据、客户还款清单、律师代理费发票、支付凭证等证据在案为凭，上述证据已经开庭质证和审查，本院予以采信。本院认为，原告与被告钟磊签订的《个人购房借款及担保合同》合法有效，当事人均应全面履行。原告如约提供贷款，被告即应依约及时还款。原告与被告钟磊签订的《个人购房借款及担保合同》约定借款人若连续三个月或累计六次未按期归还贷款本息，即视为发生违约行为，贷款人有权宣布本合同提前到期，并要求收回发放贷款本息。现被告自2013年9月10日至今连续多次未能按时足额偿还贷款，截至2013年12月11日被告尚欠原告借款本金662833.46元、利息16165.56元、罚息471.88元、复息234.96元，故原告可要求贷款合同提前到期，2015年3月5日开庭审理视为解除通知送达被告，合同即可宣告解除。合同约定了律师费由借款人支付，且原告提交的证据显示其已经支付律师费，故原告主张的律师费36385元，本院予以支持。被告钟永利以其所有的位于青岛市市南区燕儿岛路8号1709户房产为上述借款提供抵押担保并办理了抵押预告登记，该登记合法有效，具有优先受偿权的效力。依据被告凯悦置业公司签署《个人购房贷款合作协议书》约定，被告凯悦置业公司应当对上述贷款承担连带责任保证,并自愿放弃要求贷款人首先向借款人或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段的权利，同时该协议约定的保证期间为原告与购房人签订借款合同之日起至购房人所购房屋办妥正式抵押登记，并将房地产权证和/或房地产他项权证交由甲方执管之日止，故被告凯悦置业公司应当对本案债务承担连带清偿责任，被告凯悦置业公司在承担保证责任后有权向被告钟磊进行追偿。被告钟磊、凯悦置业公司经本院合法传唤均未到庭，亦未提交答辩意见，是对自己答辩、质证权利的放弃，应当承担不利的法律后果。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告招商银行股份有限公司青岛分行与被告钟磊于2010年6月4日签订的《个人购房借款及担保合同》于2015年3月5日解除。二、被告钟磊偿还原告招商银行股份有限公司青岛分行借款本金人民币662833.46元。三、被告钟磊给付原告招商银行股份有限公司青岛分行借款利息人民币16165.56元、罚息471.88元、复息234.96元（该利息、罚息、复息截至2013年12月10日）。四、被告钟磊给付原告招商银行股份有限公司青岛分行借款利息、罚息、复息（该利息、罚息、复息自2013年12月11日起计至本判决确定的给付之日止，以原告与被告签订的《个人购房借款及担保合同》约定利率计算）。五、被告钟磊给付原告招商银行股份有限公司青岛分行本案律师代理费36385元。六、原告招商银行股份有限公司青岛分行就被告钟磊设定抵押的房屋（该房屋坐落于青岛市市南区XXXX户）享有优先受偿权,有权以该房屋折价、变卖或拍卖的价款优先受偿，不足清偿债权的剩余部分被告钟磊应继续支付，超过部分归被告钟磊。七、被告青岛凯悦置业集团有限公司对上述付款义务承担连带责任，被告青岛凯悦置业集团有限公司承担保证责任后，有权向被告钟磊进行追偿。上述给付义务的履行期间为判决生效之日起十日内，如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10961元，保全费5000元，公告费600元，共计16561元，由二被告承担（因原告已预交，被告应于本判决生效之日起十日内给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审 判 长  王 鹏审 判 员  王 敏人民陪审员  谢嵘嵘二〇一五年三月六日书 记 员  王清洁