沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2015）沈和民三初字第00335号原告：招商银行股份有限公司沈阳分行。负责人：王宁，系该分行行长。委托代理人：王健飞，男，汉族，系该行职员。被告：崔博，男，汉族。被告：吴小威，女，汉族。被告：崔国林，男，汉族。被告：赵桂英，女，汉族。原告招商银行股份有限公司沈阳分行诉被告崔博、吴小威、崔国林、赵桂英金融借款合同纠纷一案，原告于2015年1月21日向本院起诉，本院受理后，根据原告提出的诉讼保全申请，本院作出（2015）沈和民三初字第00335号民事裁定书，并依法查封了被告崔国林的房产。依法由审判员王晓东适用简易程序独任审判，于2015年2月27日公开开庭进行了审理，原告委托代理人王广秦、王健飞到庭参加诉讼，被告崔博、吴小威、崔国林、赵桂英经本院合法传唤未到庭应诉。2015年2月28日本院依法作出（2015）沈和民三初字第00335号通知书，变更为由审判员臧宁主审，依法由审判员臧宁适用简易程序独任审判，于2015年3月18日公开开庭进行了审理，原告委托代理人王健飞到庭参加诉讼，被告崔博、吴小威、崔国林、赵桂英经本院合法传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司沈阳分行诉称：被告崔博、吴小威于2013年6月向原告申请借款，用于个人经营，双方签订了“个人授信及担保协议”和“个人贷款周转易协议书”，贷款可循环授信额度2，590，000元，授信期限为2013年7月2日至2022年7月2日，被告崔某以位于沈阳市和平区文萃路XXX号1-16-2建筑面积201.73平方米、沈阳市铁西区肇工南街ＸＸ号141建筑面积131.66平方米的自有房产为该笔授信设定抵押，被告崔某、赵桂英给原告签订了“个人授信最高额不可撤销担保书”自愿为该笔授信项下的所有债务承担连带保证责任。在2014年8月1日，根据“个人贷款周转易协议书”的约定，被告通过原告周转易功能，给在招商银行兴顺支行开户帐号为×××5699户名为丁涛的“一卡通”帐户支付了2，580，000元货款，生成一笔2，580，000元贷款，期限1年，贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮35%，该笔贷款年利率为8.10%，还款方式为按月付息，到期还本。该笔贷款于2014年10月份不再偿还利息，尚欠本金2，580，000元，利息合计53，794.12元（以上本金及利息截止日为2014年12月21日，具体偿还金额以原告实际扣款日结清额为准），为了保护原告的合法权益，避免国有资产流失，故原告诉至法院。诉讼请求：1、判令被告与原告签订的《个人授信及担保协议》和《个人贷款周转易协议书》提前到期；2、判令被告偿还所欠原告贷款本金2，580，000元，利息53，794.12元（以上本金及利息截止日为2014年12月21日，具体偿还金额以原告实际扣款日结清额为准）；3、判令原告对沈阳市和平区文萃路XXX号1-16-2建筑面积131.66平方米的房产享有优先受偿权；4、判令保证人崔某、赵桂英为授信申请人崔博、吴小某《担保协议》项下某原告的所有债务承担连带保证责任；5、判令被告承担本案的诉讼费用。被告崔博未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。被告吴小威未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。被告崔某未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。被告赵桂英未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：2013年6月5日，原告招商银行股份有限公司沈阳分行（授信人、抵押权人）与被告崔博、吴小威（授信申请人），被告崔某、赵桂英（抵押人）签订《个人授信及担保协议》。协议约定，授信人同意向授信申请人提供总额为2，580，000元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为108个月，即从2013年7月2日起到2022年7月2日止；授信申请人未按具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；授信申请人委托授信人从第一扣款帐号×××1733中直接扣划贷款本金和利息；授信项下每笔贷款应由双方协商确定具体的金额、期限、利率、利率调整方式、用途、还款方式等要素，并在各具体合同中予以确定；授信申请人连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用，同时有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物；被告崔某、赵桂英以其所有的位于沈阳市和平区文萃路ＸＸ号（1-16-2），建筑面积201.73平方米、沈阳市铁西区肇工南街ＸＸ号（1-4-1），建筑面积131.66平方米的房产为上述贷款提供抵押担保，并于2013年7月2日在沈阳市房产局办理了房屋他项权证；抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和授信人实现债权的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。同日，原告招商银行股份有限公司沈阳分行（授信人）与被告崔博、吴小威（授信申请人）签订《个人贷款周转易协议书》。约定鉴于授信人和授信申请人签订了授信协议，经授信申请人申请，授信人审核并同意在授信协议项下为授信申请人开通周转易功能；授信申请人以其名下的一张一卡通作为“周转易卡”，卡号为×××1733；授信人根据授信申请人的授信额度和资信状况，在授信额度内给予授信申请人总额为2，580，000元的周转易限额；周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本，贷款利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮35%，利率调整方式为不变。同日，被告崔某、赵桂英（保证人）给原告出具了《个人授信最高额度不可撤销担保书》，内容为本保证人同意出具本担保书，自愿为授信申请人在《授信协议》项下某原告的所有债务承担连带保证责任；提供保证担保的范围为原告根据《授信协议》在授信额度内向授信申请人提供的贷款本金余额之和（最高限额为2，580，000元）以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用；保证责任期间为自本担保书生效之日起至《授信协议》项下每笔贷款或其他融资或原告受让的应收账款债权的到期日或每笔垫款的垫款日另加两年。如授信申请人未按《授信协议》和／或各具体合同约定及时清偿所欠原告各项贷款债务的本息及相关费用，或者《授信协议和》和／或具体合同所规定的其他任何一项违约事件发生时，原告有权直接向本保证人追索，而无须现行向授信申请人追索或提起诉讼。即使为担保授信申请人在《授信协议》项下的全部债务能得到及时偿还而另行设有抵押或质押或其他保证，原告亦有权选择就授信申请人在《授信协议》项下全部债务直接向本保证人追索，而无需先行处理抵押物、质物，亦无需先行追索其他保证人。上述协议签订后，卡号为×××1733的一卡通于2014年8月1日通过周转易功能支付给在招商银行沈阳分行兴顺支行开户的丁涛2，580，000元，次日产生1笔1年期贷款。四被告于2014年10月21日起未在偿还上述贷款本息，四被告截至2014年12月21日尚欠原告借款本金2，580，000元及利息53，794.12元未还，原告为催要贷款诉讼来院。上述事实，有《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》、《个人贷款周转易功能申请表》、《个人授信最高额不可撤销担保书》、房屋他项权证、逾期账单、消费明细、被告崔博、吴小威、崔某、赵桂英的户口本、身份证、结婚证复印件以及原告的当庭陈述等证据材料在卷佐证，经庭审审查，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告崔博、吴小威、崔某、赵桂英经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据对原告所述的案件事实予以认定。原告与被告崔博、吴小威、崔某、赵桂英签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》均合法有效，本院予以确认。被告未按上述协议的约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。《个人授信及担保协议》约定，授信申请人连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用，同时有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物。本案，被告已连续拖欠原告借款3个月，原告有权依该协议的约定提前收贷，提前收贷即意味着合同的解除。故对原告要求解除与被告签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》，并要求被告偿还借款本金、利息的诉讼请求，本院予以支持。原告亦可依抵押条款的约定对被告抵押的房产享有优先受偿权。被告崔某、赵桂英为借款的保证人，主债务人崔博、吴小威未履行还款义务，原告有权要求被告崔某、赵桂英对借款承担连带保证责任。综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告崔博、吴小威、崔国林、赵桂英于2013年6月5日签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》；二、被告崔博、吴小威、崔国林、赵桂英于本判决发生法律效力后10日内偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行借款本金2，580，000元及利息53，794.12元（截止2014年12月21日）；并自2014年12月22日起，按照《个人授信及担保协议》和《个人贷款周转易协议书》约定的计息办法给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至本判决实际偿还之日止；三、若被告崔博、吴小威、崔国林、赵桂英逾期给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告招商银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告崔国林、赵桂英提供的位于沈阳市和平区文萃路XX号（1-16-2），建筑面积201.73平方米、沈阳市铁西区肇工南街ＸＸ号（1-4-1），建筑面积131.66平方米的房产行使抵押权优先受偿；四、被告崔国林、赵桂英对被告崔博、吴小威应支付的上述款项承担连带责任。如果被告崔博、吴小威、崔国林、赵桂英未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费29，790元，减半收取14，895元，保全费5，000元，均由被告崔博、吴小威、崔国林、赵桂英承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费，按自动撤回上诉处理。审判员  臧宁二〇一五年三月二十日书记员  胡畔本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。