广东省湛江市霞山区人民法院民 事 判 决 书（2014）湛霞法民三初字第466号原告广东南粤银行股份有限公司，住所地：广东省湛江市霞山区。法定代表人韩春剑，董事长。委托代理人曹楠，女，年月日出生，汉族，住广州市越秀区。原告广东南粤银行股份有限公司广州分行，住所地：广东省广州市天河区临江大道5号保利中心第1层02单元、第2层02单元、第18、19层。负责人洪潮，行长。委托代理人曹楠，女，年月日出生，汉族，住广州市越秀区。被告金盾纺织（泾阳）有限公司，住所地：陕西省泾阳县。法定代表人陈秉辉，经理。被告陈秉辉，男，汉族，住福建省石狮市。被告陕西金盾纺织有限公司，住所地：陕西省渭南市大荔县。法定代表人陈秉辉，经理。被告广东省广业纺织物流产业有限公司，住所地：广州市越秀区。法定代表人陈统宣，董事长。委托代理人伍力锋，广东国邦律师事务所律师。委托代理人彭见。原告广东南粤银行股份有限公司（以下简称南粤银行）、广东南粤银行股份有限公司广州分行（以下简称广州分行）诉被告金盾纺织（泾阳）有限公司（以下简称金盾（泾阳）公司）、陈秉辉、陕西金盾纺织有限公司（以下简称陕西金盾公司）、广东省广业纺织物流产业有限公司（以下简称广业物流公司）借款合同纠纷一案，本院于2014年8月20日受理后，依法组成合议庭，于2015年1月21日公开开庭进行了审理。原告南粤银行、广州分行的委托代理人曹楠，被告广业物流公司的委托代理人伍力锋彭见到庭参加诉讼，被告金盾（泾阳）公司、陈秉辉、陕西金盾公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告南粤银行、广州分行诉称，2012年7月13日，我行与被告金盾（泾阳）公司签署《最高额融资合同》（合同编号：2012年湛商广分-Y7融字第0015号），约定我行给予被告金盾（泾阳）公司一亿元（敞口）授信。同日，我行与被告金盾（泾阳）公司签署《最高额权利质押合同》（合同编号：2012年湛商广分最高权质字第GZ-Y7-0015-1号），被告金盾（泾阳）公司将其持有价值14286万元的棉花提货权质押给我行。同日，我行与被告陈秉辉签订《最高额保证合同》（合同编号：2012年湛商广分-Y7最高保第0015-1号），约定被告陈秉辉对被告金盾（泾阳）公司在2012年7月13日至2013年7月13日的期间内，与原告发生的全部债务提供连带责任保证担保。2013年2月22日，我行与被告陕西金盾公司签订《最高额保证合同》（合同编号：2013年南粤广分Y7最高保0001号），约定被告陕西金盾公司为被告金盾（泾阳）公司在我行的全部债务提供连带责任保证担保。同日，我行与被告金盾（泾阳）公司签订《最高额抵押合同》（合同编号：2013年南粤广分Y7最高抵0001-2号），约定被告金盾（泾阳）公司将其所有的机械设备为其在我行的债务提供抵押担保，双方办理了动产抵押登记手续。同日，我行与被告金盾（泾阳）公司、广业物流公司签订《未来提货权融资业务合作协议书》（合同编号：2012年湛商广分-Y7未货保字第0015-1号），约定被告广业物流公司对被告金盾纺织（泾阳）有限公司在我行上述授信承担清偿责任。三方还签订《补充协议》（合同编号：2013年南粤广分补充字0001号），约定最高额融资额度业务种类除票据承兑外，增加流动资金贷款。同日，我行与被告金盾（泾阳）公司签署《借款合同》（合同编号：2013年南粤广分Y7借0001号），我行向被告金盾（泾阳）公司发放贷款2100万元，期限6个月，自2013年2月22日至2013年8月21日止。借期届满后，我行与被告金盾（泾阳）公司签订《借款展期协议》（合同编号：2013年南粤广分Y7展002号），约定该笔借款展期到2014年1月20日。此外，我行与被告金盾（泾阳）公司、广业物流公司先后签订《提货还款协议书》和《提货还款展期协议书》，三方对融资期限、提货期限及还款金额进行了具体明确的约定。现该笔贷款还款期限已届满，被告金盾（泾阳）公司未履行还款义务，截止2014年8月13日，被告金盾（泾阳）公司结欠原告本息1295350.06元。鉴于上述事实，被告金盾（泾阳）公司的行为已违反《借款合同》第十二条的约定，依法应承担还款义务，被告陈秉辉、陕西金盾公司承担相应的担保责任，被告广业物流公司承担相应的清偿责任。根据《借款合同》第16.3.2条、《借款展期协议》第6.4条的约定以及相关法律规定，为保障我行的合法权益，请求判令：1、被告金盾（泾阳）公司偿还原告借款本金873246.45元及截止2014年8月13日的利息320167.03元、罚息74589.2元、复利27347.38元。自2014年8月14日起至清偿之日止，按年利率10%计算利息，并按合同约定的利率上浮50%计付罚息和复利。2、被告陈秉辉、陕西金盾公司对诉讼请求第1项确定的全部债务承担连带清偿责任。3、被告广业物流公司对诉讼请求第1项确定的全部债务承担清偿责任。4、本案的全部诉讼费用、律师费、实现债权等费用由上述被告负担。被告广业物流公司辩称，根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的规定，原告要求被告支付复利违反法律规定，依法不应得到支持。《未来提供权融资业务合作协议书》约定，如果债务人不足以清偿全部债务，即货款仅根据乙方累计出具的《发货通知书》计算，累计发货的货款总金额小于票面金额／《收款证明》中的金额时，乙方向甲方发出《退款通知书》。甲方收到《退款通知书》后3个工作日内，必须无条件按《退款通知书》的要求将差额款项汇入乙方指定的银行账户，但原告并没向我司发出《退款通知书》，因此，我司不需要承担退款责任。若需退款，根据合同的约定，我司也只是承担退款责任，而不是承担连带清偿责任。请求法院依法驳回原告对我司的诉讼请求。被告金盾（泾阳）公司、陈秉辉、陕西金盾公司均不到庭参加诉讼，也未作出书面答辩。经审理查明，2012年7月13日，原告广州分行（乙方）与被告金盾（泾阳）公司（甲方）签订合同编号为：2012年湛商广分Y7融字第0015号《最高额融资合同》。甲方在合同约定的有效期限内可向乙方申请使用的最高融资额度为100000000元。同日，原告广州分行（乙方、债权人）与被告陈秉辉（甲方、保证人）签订合同编号为：2012年湛商广分Y7最高保第0015－1号《最高额保证合同》。2013年2月22日，原告广州分行（乙方、债权人）与被告陕西金盾公司（甲方、保证人）签订合同编号为：2013年南粤广分Y7最高保0001号《最高额保证合同》。《最高额保证合同》与本案诉争的相关条款主要内容为：为了确保2012年7月13日至2013年7月12日期间金盾（泾阳）公司（债务人）在100000000元最高债权额限度内向乙方提供连带责任保证担保。1.1.2主债权最高限额仅为主债权本金的最高敞口限额，在主合同项下发生所有债权本金敞口余额累计不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同第二条约定范围内的利息、罚息、实现债权的费用等所有债务，均属于甲方连带保证责任担保范围。2.1甲方保证担保的范围为主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、乙方为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、电讯费、律师费等）以及其他所有主合同债务人的应付费用。3.3甲方的担保方式为连带责任保证担保。自被担保的主债权确定之日起，至被担保的主债权全部清偿完毕，若发生主合同债务人未依约履行偿债义务的情形，乙方有权直接向甲方追偿，甲方应立即向乙方清偿相应的债务。2012年7月13日，被告金盾（泾阳）公司（甲方、出质人）与原告广州分行（乙方、质权人）签订《最高额权利质押合同》（合同编号：2012年湛商广分最高权质字第GZ－Y7－0015－1号），约定被告金盾（泾阳）公司以价值14286万的棉花提货权作主合同债务质押，但未办理相关的质押手续。同日，被告广业物流公司（甲方，供货商）与原告广州分行（乙方）、被告金盾（泾阳）公司（丙方，购货商）三方签订《未来提货权融资业务合作协议书》，《未来提货权融资业务合作协议书》与本案诉争的相关条款主要内容为：4.3银行承兑汇票／借款到期前10天，如果银行承兑汇票对应的保证金金额不足100%，或丙方提前还款金额不足以清偿全部债务，即货款仅根据乙方累计出具的《发货通知书》计算，累计发货的货款总金额小于票面金额／《收款证明》中的金额时，乙方向甲方发出《退款通知书》。甲方收到《退款通知书》后3个工作日内，必须无条件按《退款通知书》的要求将差额款项汇入乙方指定的银行账户。乙方的退款通知自发出之日起即视为送达甲方。4.5如果甲方没有按时退款，乙方有权以自己的名义直接向甲方追索上述款项，甲方对此不持异议。丙方作为银行承兑汇票申请人／借款人应无条件向乙方补足保证金／清偿全部借款本息。丙方补足保证金／清偿全部借款本息后，仍有权向甲方追索其应该退还的差额款项。5.1.4甲方向乙方退还差额款项的责任是独立的，甲方和丙方之间、甲方和乙方之间的任何协议或者争议或者任何条款的无效都不影响甲方的退款责任等条款。2013年2月22日，被告金盾（泾阳）公司（甲方、抵押人）与原告广州分行（乙方、抵押权人）签订《最高额抵押合同》（合同编号：2013年南粤广分Y7最高抵0001－2号），《最高额抵押合同》与本案诉争的相关条款主要内容为：1.1本合同项下被担保的主债权最高敞口限额为100000000元。1.1.2主债权最高限额仅为主债权本金的最高敞口限额，在主合同项下发生所有债权本金余额累计不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同第二条约定的利息、罚息、实现债权的费用等所有债务，均属于甲方连带保证责任担保范围。3.1甲方提供属其所有的机械设备作抵押。并办理了机械设备动产抵押登记手续。同日，2013年2月22日，被告金盾（泾阳）公司（甲方、借款人）与原告（乙方、贷款人）签订《借款合同》（合同编号：2013年南粤广分Y7借0001号），约定乙方向甲方发放贷款21000000元，年利率10%，期限自2013年2月22日至2013年8月21日。《借款合同》与本案诉争的相关条款主要内容为：1.1本合同项下贷款为流动资金贷款。3.1本合同项下借款仅限用于：保兑仓项下支付货款，未经乙方书面同意，甲方不得改变借款用途，贷款人有权监督款项的使用。5.2本合同项下贷款的结息选择按月结息，结息日为每月的20日，最后一次结息日为贷款到期日。5.3人民币贷款发放后，遇中国人民银行调整同期贷款基准利率，本合同利率不变。8.4在甲方有应还未还款项的情况下，乙方有权从甲方在广东南粤银行任一营业机构开立的任何帐户中直接扣划。扣划款项币种与本合同项下币种不同时，以扣划当日乙方公布的汇率牌价折算。9.2若本合同债权属于最高额担保项下的债权，则采取多项担保方式。12.3甲方不按本合同约定的还款期限偿还到期（含提前到期）应付的贷款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息；甲方在贷款期限内不能按期支付的利息，应按本合同约定的贷款利率计收复利；贷款逾期后仍未支付的利息，应按本款约定的罚息利率计收复利。12.7甲方发生下列任一违约行为时，乙方有权要求甲方纠正违约行为，宣布已发放的全部贷款立即到期，提前收回已发放的贷款本息，并停止继续发放贷款，同时依法采取相应措施维护合法权益。12.7.1甲方未按合同约定的贷款用途和支付方式使用借款或未按期足额支付本金、利息及其他应付款项。12.7.11甲方发生财务状况恶化，突破本合同10.18条约定的财务指标；对乙方或其他债权人的其他债务出现逾期；卷入或即将卷入重大纠纷；或其他重大不利变化，已经或可能影响其履行本合同项下各项义务的能力的。12.7.15甲方明确表示或者以自己的行为表明不履行本合同义务的。12.7.16甲方股东或实际控制人卷入或即将卷入重大纠纷，有可能影响到乙方债权实现的。14.5本合同履行期间，出现下列情形之一的，乙方有权解除合同，提前收回已发放的贷款本息，并停止继续发放贷款。14.5.1甲方经营和财务状况恶化，无法清偿到期债务，或涉及重大经济诉讼或仲裁及其他法律纠纷，使乙方债权实现受到严重影响和威胁的等。同日，被告广业物流公司（甲方，供货商）与原告广州分行（乙方）、被告金盾（泾阳）公司（丙方，购货商）三方还签订《补充协议》（合同编号：2013年南粤广分补充字0001号），约定最高额融资额度业务种类除票据承兑外，还增加流动资金贷款。此外，三方还先后签订《提货还款协议书》和《提货还款展期协议书》，三方对融资期限、提货期限及还款金额进行了具体明确的约定。上述合同签订后，原告广州分行向被告金盾（泾阳）公司发放流动资金贷款21000000元。借期届满当日，原告广州分行（乙方、贷款人）与被告金盾（泾阳）公司（甲方、借款人）、陈秉辉（丙方、担保人）签订《借款展期协议》（合同编号：2013年南粤广分Y7展002号），约定该笔借款展期到2014年1月20日止，并由担保人陈秉辉、金盾（泾阳）公司、陕西金盾公司分别在担保人签署页上签名或盖章予以确认。被告金盾（泾阳）公司至今尚欠原告借款本金873246.45元，截止至2014年8月13日的利息320167.03元、罚息74589.2元及截止至2014年1月20日的复利27347.38元。经两原告多次向被告金盾（泾阳）公司及担保人催收无果，被告广业物流公司亦未按《未来提货权融资业务合作协议书》的约定履行义务，原告广州分行遂于2015年1月22日，向被告广业物流公司发出《退款通知书》，经追索无果后引发本案纠纷。另查明，原告广州分行是原告南粤银行的下属分行，不具有独立法人资格，原告广州分行的业务开展是在原告南粤银行授权下对外行使银行业务。上述事实，原告对自己的主张提供了原告的营业执照、组织机构代码、法人身份证明、《最高额融资合同》、《最高额权利质押合同》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》、《未来提货权融资业务合作协议书》、《借款合同》、《借款展期协议》、《提货还款协议书》、《提货还款展期协议书》、被告营业执照、被告身份证复印件、《发货通知书》及本案庭审笔录等证据在卷佐证，本院予以认可。本院认为，《最高额融资合同》、《最高额权利质押合同》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》、《未来提货权融资业务合作协议书》、《借款合同》、《借款展期协议》、《提货还款协议书》、《提货还款展期协议书》均系合同双方当事人在协商一致基础上所签订的合同，当事人意思表示真实，且合同内容没有违反法律规定，故均属有效合同。原告依约向被告金盾（泾阳）公司发放流动资金贷款21000000元，被告金盾（泾阳）公司未按《借款合同》、《借款展期协议》的约定，在借款期限届满后向原告还本付息，其行为已构成违约，应承担违约责任。根据法律相关规定，借款合同约定计算复息，金融机构请求借款人支付复息的，应予支持，但约定的复息超出中国人民银行规定的部分除外。现原告要求被告金盾（泾阳）公司偿还尚欠借款本金873246.45元和截止至2014年1月20日的复利27347.38元、截止至2014年8月13日的利息320167.03元、罚息74589.2元以及债务清偿之日止的罚息，符合法律规定，本院予以支持。原告广州分行与被告陈秉辉、陕西金盾公司分别签订的《最高额保证合同》已依法成立生效，缔约各方应予履行。因此，被告陈秉辉、陕西金盾公司应对被告金盾（泾阳）公司的上述债务依法承担连带清偿的保证责任。根据《未来提货权融资业务合作协议书》第4.3条的约定，主债务的银行承兑汇票／借款到期前10天，如果银行承兑汇票对应的保证金金额不足100%，或金盾（泾阳）公司提前还款金额不足以清偿全部债务时，原告可根据累计出具的《发货通知书》向广业物流公司发出《退款通知书》要求退款。2015年1月22日，原告广州分行向被告广业物流公司发出《退款通知书》，要求广业物流公司退款23981749.41元，根据协议书约定广业物流公司在收到《退款通知书》后3个工作日内，必须无条件按《退款通知书》的要求将差额款项汇入原告指定的银行账户，但广业物流公司至今仍未履行退款义务，故原告请求被告广业物流公司对被告金盾（泾阳）公司的以上债务承担清偿责任，符合合同约定和法律规定。对被告广业物流公司在庭审时以没收到《退款通知书》及发货总金额已超过《收款证明》载明的金额为由，不应承担退款责任的抗辩意见，本院不予采信。对两原告请求上述被告支付律师费、实现债权费用的主张，因两原告没有提供证据证明该费用的具体数额，属于诉讼请求不明确，故本院不予支持。另根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告金盾（泾阳）公司、陈秉辉、陕西金盾公司经本院送达传票传唤均未到庭应诉，应视为放弃抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条、第三十五条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告金盾纺织（泾阳）有限公司应于本判决发生法律效力之日起十日内给原告广东南粤银行股份有限公司、广东南粤银行股份有限公司广州分行偿还借款本金873246.45元及支付复利27347.38元（截止至2014年1月20日止）、利息320167.03元（截止2014年8月13日止）、罚息74589.20元（截止2014年8月13日止），自2014年8月14日起至借款付清之日止，以借款本金873246.45元为基数，按年利率15%标准计付利息。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付延迟履行期间的债务利息。二、被告陈秉辉、陕西金盾纺织有限公司对被告金盾纺织（泾阳）有限公司的上述债务承担连带清偿责任。三、被告广东省广业纺织物流产业有限公司对被告金盾纺织（泾阳）有限公司的上述债务应在23981749.41元的范围内承担清偿责任。四、驳回两原告的其他诉讼请求。案件受理费16212元，讼诉保全费5000元，共计21212元（原告已预付），由以上被告共同负担（在履行本判决义务时径付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状一式十份，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审判长 蔡 华审判员 蔡 华审判员 吴嘉嘉二〇一五年三月××日书记员 林 超附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十五条抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。