四川省丹棱县人民法院民 事 判 决 书(2015)丹民初字第19号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行。负责人徐翔，该行临时主要负责人。委托代理人刘皓，该行职工。被告王学和，男，汉族。被告蒋玉芬，男，汉族。被告黄科辉，男，汉族。被告黄科芳，男，汉族。被告彭志伦，男，汉族。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行与被告王学和、蒋玉芬、黄科辉、黄科芳、彭志伦金融借款合同纠纷一案，本院于2014年12月16日立案受理后,依法由审判员胡志林适用简易程序独任审判，后于2015年7月14日转为适用普通程序，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行的委托代理人刘皓到庭参加了诉讼；被告王学和、蒋玉芬、黄科辉、黄科芳、彭志伦经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行诉称，被告于2013年4月3日与原告签订《小额贷款联保协议书》并在该协议项下于2013年4月3日分别与原告签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，合同约定：被告分别向原告借款50000元，用于种植，年利率15.66%，借款期限为12个月，自贷款发放次月起，被告应按月归还本息，还款日为放款日以后月份的对日，按照阶段性等额本息还款法偿还。若被告不按期归还借款本息的，从逾期之日起按借款利率回收50%的罚息，若被告违反本合同约定任何一条款时，原告有权提前收回尚未到期的贷款，并要求被告承担赔偿责任。合同签订当日，原告即依约借给被告共计150000元。但被告在还本期开始就刻意躲避债务，经原告多次上门催收未果。现请求法院：1.判令被告偿还借原告借150000元及截止2014年11月17日的利息及罚息27149.91元，前述截止日后的利息和罚息应继续按合同约定支付至贷款结清之日；2.判令被告承担本案诉讼费等费用。被告王学和、蒋玉芬、黄科辉、黄科芳、彭志伦均未作答辩。经审理查明，2013年3月21日被告王学和、蒋玉芬、黄科辉、黄科芳、彭志伦向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行申请中国邮政储蓄银行“好借好还”小额联保贷款额度申请表，该申请表载明：“姓名蒋玉芬、黄科芳、王学和……申请额度5万元。……小组组长签字蒋玉芬、黄科辉小组成员1签字黄科芳、彭志伦小组成员2签字王学和”2013年4月3日被告王学和、蒋玉芬、黄科辉、黄科芳、彭志伦与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行签订了《小额贷款联保协议书》，该协议书载明：“编号……第一条乙方成员共3人自愿遵循‘自愿组合、诚实守信、风险共担’的原则成立联保小组。推选蒋玉芬为联保小组牵头人。……第二条从2013年4月3日起至2015年4月3日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高款不超过人民币伍万元且联保小组合计贷款不超过人民币壹拾伍万元内发放贷款。……。第五条乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。第六条作为保证人的联保小组成员的权利义务（一）保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议第二条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，本协议第二条约定的联保小组合计贷款限额为本协议所担保主债权的最高本金余额；……（三）保证期间从借款之日起至借款到期后二年。（四）保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及甲方实现债权的其他费用；（五）……但是不论借款用于何种用途，均不影响联保小组成员承担连带保证责任；甲方：中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行（加盖公章）负责人（或授权代理人）：石桂林合同签署日期：2013年4月3日乙方（联保小组成员）签字及手印：蒋玉芬（身份证号）合同签署日期：2013年4月3日配偶黄科辉（身份证号）合同签署日期：2013年4月3日黄科芳（身份证号）合同签署日期：2013年4月3日配偶彭志伦（身份证号）合同签署日期：2013年4月3日王学和（身份证号）合同签署日期：2013年4月3日。”2013年3月21日，被告蒋玉芬、黄科辉向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行申请“好借好还”小额贷款并提交了贷款申请表，该申请表载明：“姓名蒋玉芬配偶黄科辉……申请金额5万元借款用途用于种植橙子贷款期限12月还款方式阶段性还款法贷款年利率15.66%......申请人签字：蒋玉芬申请人配偶签字：黄科辉……日期：2013年3月21日”。2013年4月3日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行与被告蒋玉芬、黄科辉签订了《小额联保借款合同》，该合同约定：“根据有关法律、法规和《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》（，经甲方（贷款人）和乙方（借款人）认真协商，达成以下协议：第一条甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户名：蒋玉芬，账号……第二条贷款金额、利率、期限如下：金额（大写）伍万元整（小写）50000元年利率：15.66%期限：12月（自2013年4月至2014年4月）……第三条贷款用途为用于种植脐橙……第七条还款方式。甲方双方商定，乙方自愿按下列第（三）种方式归还贷款本息。（三）阶段性等额本息还款法：借款前10个月按月偿还当月利息，不还本金。此后期间，按照等额本金还款法偿还。……第十四条违约责任(一)乙方违约1.乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收50%的罚息。……3.不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期罚息利率计收复利。甲方：中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行（加盖公章）负责人（或授权代理人）：石桂林合同签署日期：2013年4月3日乙方（借款人签字及手印）：蒋玉芬（身份证号）黄科辉（身份证号）合同签署日期：2013年4月3日”。当日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行向被告蒋玉芬发放贷款，该放款单上载明：“放款日期：2013/4/3放款金额：50,000.00元贷款止期：2014/4/3贷款利率15.66%”。被告蒋玉芬、黄科辉出具贷款（手工）借据一张，该借据载明：“日期：2013年4月3日借据编号借款人姓名：蒋玉芬放款金额：50000元放款期限：12月（从2013年4月3日至2014年4月3日）年利率：15.66%贷款用途：用于种植脐橙还款方式：阶段性等额本息借款人签名：蒋玉芬、黄科辉并按手印日期：2013年4月3日”。2013年4月3日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行与被告黄科芳、彭志伦签订了《小额联保借款合同》，该合同约定：“根据有关法律、法规和《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，经甲方（贷款人）和乙方（借款人）认真协商，达成以下协议：第一条甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户名：黄科芳，账号……第二条贷款金额、利率、期限如下：金额（大写）伍万元整（小写）50000元年利率：15.66%期限：12月（自2013年4月至2014年4月）……第三条贷款用途为用于种果树……第七条还款方式。甲方双方商定，乙方自愿按下列第（三）种方式归还贷款本息。（三）阶段性等额本息还款法：借款前10个月按月偿还当月利息，不还本金。此后期间，按照等额本金还款法偿还。……第十四条违约责任(一)乙方违约1.乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收50%的罚息。……3.不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期罚息利率计收复利。甲方：中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行（加盖公章）负责人（或授权代理人）：石桂林合同签署日期：2013年4月3日，乙方（借款人签字及手印）：黄科芳（身份证号）彭志伦（身份证号）合同签署日期：2013年4月3日”。当日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行向被告黄科芳发放贷款，该放款单上载明：“放款日期：2013/4/3放款金额：50,000.00元贷款止期：2014/4/3贷款利率15.66%”。被告黄科芳、彭志伦出具贷款（手工）借据一张，该借据载明：“日期：2013年4月3日借据编号借款人姓名：黄科芳放款金额：50000元放款期限：12月（从2013年4月3日至2014年4月3日）年利率：15.66%贷款用途：用于种果树还款方式：阶段性等额本息借款人签名：黄科芳、彭志伦并按手印日期：2013年4月3日”。2013年3月26日，被告王学和向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行申请“好借好还”小额贷款并提交了贷款申请表，该申请表载明：“姓名王学和……申请金额5万元借款用途用于种果树贷款期限12月还款方式阶段性还款法贷款年利率15.66%......申请人签字：王学和……日期：2013年3月26日”。2013年4月3日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行与被告王学和签订了《小额联保借款合同》，该合同约定：“根据有关法律、法规和《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，经甲方（贷款人）和乙方（借款人）认真协商，达成以下协议：第一条甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户名：王学和，账号……第二条贷款金额、利率、期限如下：金额（大写）伍万元整（小写）50000元年利率：15.66%期限：12月（自2013年4月至2014年4月）……第三条贷款用途为用于种果树……第七条还款方式。甲方双方商定，乙方自愿按下列第（三）种方式归还贷款本息。（三）阶段性等额本息还款法：借款前10个月按月偿还当月利息，不还本金。此后期间，按照等额本金还款法偿还。……第十四条违约责任(一)乙方违约1.乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收50%的罚息。……3.不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期罚息利率计收复利。甲方：中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行（加盖公章）负责人（或授权代理人）：石桂林合同签署日期：2013年4月3日乙方（借款人签字及手印）：王学和（身份证号）合同签署日期：2013年4月3日”。当日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行向被告王学和发放贷款，该放款单上载明：“放款日期：2013/4/3放款金额：50,000.00元贷款止期：2014/4/3贷款利率15.66%”。被告王学和出具贷款（手工）借据一张，该借据载明：“日期：2013年4月3日借据编号借款人姓名：王学和放款金额：50000元放款期限：12月（从2013年4月3日至2014年4月3日）年利率：15.66%贷款用途：用于种果树还款方式：阶段性等额本息借款人签名：王学和并按手印日期：2013年4月3日”。还款期限到后，五被告未归还借款。截止2014年11月17日被告蒋玉芬、黄科辉尚欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行本金50000元，利息和罚息9049.97元及从2014年11月18日起的利息、罚息。截止2014年11月17日被告黄科芳、彭志伦尚欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行本金50000元，利息和罚息9049.97元及从2014年11月18日起的利息、罚息。截止2014年11月17日被告王学和尚欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行本金50000元，利息和罚息9049.97元及从2014年11月18日起的利息、罚息。上述事实，有原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行提供的小额贷款申请表3份，《小额联保借款合同》3份，个人贷款放款单3份，贷款借据3份，小额贷款联保协议书1份，小额联保贷款额度申请表1份，当事人庭审中的陈诉等证据证实。本院认为,借款人应当按照约定的期限返还借款、支付利息并按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。被告王学和、蒋玉芬、黄科辉、黄科芳、彭志伦未按合同约定按期返还借款本金及支付利息，因此对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行要求被告王学和、蒋玉芬、黄科辉、黄科芳、彭志伦返还其借款本金150000元以及到还清本金之日的利息、罚息的主张，本院依法予以支持。当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。本案中被告王学和、蒋玉芬、黄科辉、黄科芳、彭志伦之间签订了联保协议书，约定了任一联保小组成员均对其他小组成员的借款承担连带责任保证，保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行在该三笔借款到期后的二年保证期内向借款人和保证人主张权利符合法律规定，因此对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行要求被告王学和、蒋玉芬、黄科辉、黄科芳、彭志伦共同偿还借款并承担连带责任的主张，本院依法予以支持。被告王学和、蒋玉芬、黄科辉、黄科芳、彭志伦经传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、二十一条、第三十一条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决如下:一、由被告蒋玉芬、黄科辉在本判决生效之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行借款本金50000元和截止2014年11月17日利息、罚息9049.97元以及从2014年11月18日起至还清本金之日止按合同约定的利息、罚息。二、由被告黄科芳、彭志伦在本判决生效之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行借款本金50000元和截止2014年11月17日利息、罚息9049.97元以及从2014年11月18日起至还清本金之日止按合同约定的利息、罚息。三、由被告王学和在本判决生效之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行借款本金50000元和截止2014年11月17日利息、罚息9049.97元以及从2014年11月18日起至还清本金之日止按合同约定的利息、罚息。四、被告王学和、蒋玉芬、黄科辉、黄科芳、彭志伦相互对本判决一至三项确定的义务承担连责任；承担连带责任超过本判决一至三项确定的本人应偿债责任的被告对超过部分，有权向被代为偿债的被告追偿。如果未按本判决指定的履行期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1921元，由被告王学和、蒋玉芬、黄科辉、黄科芳、彭志伦共同负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本,上诉于四川省眉山市中级人民法院。审 判 长  胡志林人民陪审员  王玉清人民陪审员  宋鸿飞二〇一五年十月二十日书 记 员  伍利飞