黑龙江省哈尔滨市呼兰区人民法院刑 事 判 决 书（2015）呼刑初字第322号刑＋事＋判＋决＋书公诉机关黑龙江省哈尔滨市呼兰区人民检察院。被告人霍广兴，曾用名霍大军，男，汉族，1968年12月6日出生于黑龙江省哈尔滨市呼兰区，初中文化，无业，住黑龙江省哈尔滨市呼兰区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪、骗取贷款罪于2015年1月8日被刑事拘留，同年2月13日被逮捕。现羁押于黑龙江省哈尔滨市呼兰区看守所。黑龙江省哈尔滨市呼兰区人民检察院以呼检刑诉（2015）249号起诉书指控被告人霍广兴犯信用卡诈骗罪、骗取贷款罪，于2015年10月9日向本院提起公诉。本院于2015年10月9日立案，依法组成合议庭，于2015年10月27日公开开庭审理了本案。黑龙江省哈尔滨市呼兰区人民检察院指派代理检察员王磊出庭支持公诉，被告人霍广兴到庭参加诉讼。现已审理终结。黑龙江省哈尔滨市呼兰区人民检察院指控：信用卡诈骗犯罪2011年6月，被告人霍广兴找到本村村民杨某某、钟某某、范某某在中国农业银行股份有限公司哈尔滨呼兰支办理信用卡给霍广兴使用，杨某某、钟某某、范某某办理完信用卡后，将信用卡交给霍广兴使用。霍广兴于2013年8月分别使用范某某信用卡恶意透支人民币19＋935.89元，使用杨某某信用卡恶意透支人民币19＋929.25元，使用钟某某信用卡恶意透支人民币19＋840.90元，共计将赃款人民币59＋760.04元用于个人做生意使用，之后，拒绝返还透支款。经银行工作人员多次催收，霍广兴仍未返还透支款。骗取贷款犯罪1.2009年-2013年期间，被告人霍广兴因个人做生意缺少资金，便产生骗取贷款之念。霍广兴找到黑龙江省哈尔滨市呼兰区沈家镇郭卜村村民李某甲、范某某等人，采取农户联保的方式，先后多次顶名替霍广兴在黑龙江信用联社双井信用社骗取贷款49万元。李某甲、范某某等人得到贷款后，将贷款全部交给霍广兴，被霍广兴个人使用。给金融机构造成重大损失。2.2012年4月-11月期间，被告人霍广兴因个人做生意缺少资金，便产生骗取贷款之念。霍广兴找到哈尔滨市呼兰区沈家镇郭卜村村民韩某某、金某某、郭某某等人，采用农户联保的方式，先后多次顶名替霍广兴在黑龙江信用联社沈家信用社骗取贷款32.1万元，韩某某、金某某等人得到贷款后，将贷款全部交给霍广兴，被霍广兴个人使用。给金融机构造成重大损失。针对上述指控，公诉机关提供了被告人霍广兴的户籍证明、现实表现，案件来源、到案经过，金穗卡办理保证合同、透支单，贷款合同书、取款凭证，证人杨某某、钟某某、范某某、李某乙、郭某某、霍某甲、任某某等人的证言、被告人霍广兴的供述和辩解等证据。公诉机关认为，被告人霍广兴以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。其以欺骗手段取得金融机构贷款，给金融机构造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。提请本院，依法惩处。被告人霍广兴对公诉机关指控的犯罪事实及罪名没有异议，对公诉机关指控骗取贷款数额有异议。其辩解称，他找村民帮助贷款也是事实，在呼兰区双井信用社贷的款他只用了30多万元，剩下的被张某某用了；沈家信用社贷的款，他只用了7万多元，剩下的被信用社的吴某甲（武某乙）用了。他也多次向吴某甲索要此款，一直没给。经审理查明：一、信用卡诈骗犯罪被告人霍广兴因经营生意缺少资金，找到黑龙江省哈尔滨市呼兰区沈家镇郭卜村村民范某某、杨某某、钟某某，分别以三人的名义，于2011年6月7日在中国农业银行呼兰支行申请办理惠农信用卡三张，霍广兴在范某某、杨某某、钟某某的协助下激活此三张信用卡并使用。霍广兴于2013年8月期间，分别使用范某某信用卡恶意透支人民币19＋935.89元，使用杨某某信用卡恶意透支人民币19＋929.25元，使用钟某某信用卡恶意透支人民币19＋840.90元，霍广兴均用于个人做生意使用。之后，经银行工作人员多次催收，霍广兴仍未返还该透支款。霍广兴共计透支59＋760.04元。上述事实，有经过庭审质证确认的下列证据证实：1.案件来源及到案经过：中国农业银行呼兰支行2014年7月7日向呼兰公安分局报案称，霍广兴涉嫌信用卡诈骗，公安机关立案侦查，2015年1月8日霍广兴被传唤到案。2.被告人霍广兴的户籍证明及现实表现：霍广兴，曾用名霍大军，出生于1968年12月6日，系黑龙江省哈尔滨市呼兰区沈家镇郭卜村人，无犯罪记录。3.金穗卡办理保证合同：杨某某、钟某某、范某某与中国农业银行呼兰支行签订的金穗准贷记卡保证合同，持卡人保证持卡期间承担相应的责任。4.信用卡透支单、催收记录、催收通知书：范某某透支19935.89元，催收三次。杨某某透支19＋929.23元，催收三次；钟某某透支19＋840.90元，催收三次。5.证人杨某某的证言：2011年6月，我为霍广兴在呼兰农行帮助办理了信用卡，此卡由霍广兴保管、使用。信用卡额度两万元，口头约定由霍广兴还款。我办完信用卡就交给霍广兴了。呼兰农行多次找我催收该卡欠款。我就找霍广兴，他说不用我管，我还去呼兰农行签过还款承诺书。6.＋证人钟某某的证言：2011年6月，我为霍广兴在呼兰农行办理了一张信用卡，由霍广兴使用。自2013年8月起，呼兰农行工作人员多次找我催收透支欠款二万元，还让我在催款通知书上签字。银行一找我，我就找霍广兴，他也不还款。7.＋证人范某某的证言：2011年6月，我帮助霍广兴在呼兰农行办理信用卡，由霍广兴保管、使用。后期农行找我三四次催收该卡欠款，我没有使用信用卡，就没还款。8.证人王某某的证言：我是中国农业银行股份有限公司哈尔滨呼兰支行客户部农户经理。范某某2011年6月7日在我单位办理信用卡，2013年8月18日透支19＋935.89元，经三次书面催收，多次电话催收，至今未还款。霍广兴以钟某某、杨某某、范某某的名义办理的信用卡，当时我不知道。信用卡原则上是本人使用，本人同意，别人持卡，知道密码也可以使用。9.被告人霍广兴的供述和辩解：2011年6月我想用钱，便找到范某某、钟某某、杨某某，以她们三人的名义，在呼兰农行办理了三张信用卡。之后，她们帮助我将卡激活，归我使用。开始时我每月都按时还款，到2013年的时候银行通知我，我所使用的信用卡快到期了，于2013年夏天，我一次性把三张卡里的五万四千元都透支出来，一直没有偿还欠款。钱被我包工程使用了。银行找过我多次，但我都因为资金周转不开一直没有偿还。骗取贷款犯罪1.2009年-2013年期间，被告人霍广兴因个人做生意缺少资金，便找到黑龙江省哈尔滨市呼兰区沈家镇郭卜村村民李某甲、范某某、缐某甲等七人，采取农户联保的方式，先后多次顶名替霍广兴在黑龙江信用联社双井信用社贷款49万元。李某甲、范某某、缐某甲等人得到贷款后，将贷款全部交给霍广兴，被霍广兴个人使用。2.2012年4月-11月期间，被告人霍广兴因个人做生意缺少资金，便找到黑龙江省哈尔滨市呼兰区沈家镇郭卜村村民韩某某、金某某、郭某某等七人，采用农户联保的方式，先后多次顶名替霍广兴在黑龙江信用联社沈家信用社贷款32.1万元，韩某某、金某某、郭某某等人得到贷款后，将贷款全部交给霍广兴，被霍广兴个人使用。综上，被告人霍广兴骗取贷款共计81.1万元。上述事实，有经过庭审质证确认的下列证据证实：1.案件来源及到案经过：呼兰区农村信用联社工作人员李某乙受单位委托，于2015年1月9日向双井派出所报案，称霍广兴于2009年12月至2013年3月期间，在该信用社申请并骗取贷款29笔，共计2，226，000元，其中的19笔逾期未还清，给该单位造成损失1，376，000元。2.郭某某、霍某甲贷款合同、取款凭证：贷款9万元。3.任某某、金某某、杨某某贷款合同、取款凭证：共计贷款13.8万元。4.于某甲贷款合同、取款凭证：贷款4.8万元。5.韩某某贷款合同、取款凭证：贷款4.5万元。6.李某甲贷款合同、取款凭证：贷款10万元。7.＋范某某贷款合同、取款凭证：贷款10万元。8.于某乙、缐某乙贷款合同、取款凭证：贷款10万元。9.缐某甲贷款合同、取款凭证：贷款4.5万元。10.张某某贷款合同、取款凭证：贷款4.5万元。11.梁某某贷款合同、取款凭证：贷款10万元。12.证人李某乙的证言：霍广兴以韩某某、金某某、郭某某、杨某某、于某乙、霍某甲、任某某、范某某、李某甲等农户的名义与我社签订了借款合同并办理了贷款手续。以农户联保或互保方式贷的款。是种养业用款。经调查了解，霍广兴贷款后，用这笔贷款做买卖了。这些贷款有的已经超期了，有部分还没到期。我社工作人员已经多次找霍广兴催要贷款本金及利息，但他总以各种理由推脱，现在已经找不到他了。霍广兴骗取贷款29笔，共计2＋146，000元，其中19笔贷款逾期未还款，给我社造成损失1＋196，000元。13.证人郭某某的证言：我在沈家信用社有贷款，是2012年4月办理的，额度4.5万元，由霍广兴使用。14.证人霍某乙的证言：我在沈家信用社有贷款，是2012年4月办理的，额度4.5万元，是霍广兴使用。15.证人任某某的证言：我在沈家信用社有贷款，是2012年5月办理的贷款，额度4.5万元，是霍广兴使用。16.证人金某某的证言：我在沈家信用社有贷款，是2012年5月办理的贷款，额度4.8万元，是霍广兴使用。17.证人杨某某的证言：我在沈家信用社有贷款，是2012年5月办理的贷款，额度4.5万元，是霍广兴使用。18.证人于某乙的证言：我在沈家信用社有贷款，是2012年3月办理的贷款，额度4.8万元，是霍广兴使用。19：证人韩某某的证言：我在沈家信用社有贷款，是2012年5月办理的贷款，额度4.5万元，是霍广兴使用的。20.证人李某甲的证言：我在双井信用社有贷款，是2012年9月办理的贷款，额度10万元，是霍广兴使用。21.证人范某某的证言：我在双井信用社有贷款，是2012年9月办理的贷款，额度10万元，是霍广兴使用。22.证人于某甲的证言：我在双井信用社有贷款，是2013年3月办理的贷款，额度5万元，是霍广兴使用。23.证人缐某甲的证言：我在双井信用社有贷款，是2013年1月办理的贷款，额度5万元，我用了5000元，其余是霍广兴使用。24.证人缐某乙的证言：我在双井信用社有贷款，是2013年3月办理的贷款，额度5万元，是霍广兴使用。25.证人张某某的证言：我在双井信用社有贷款，是2009年12月办理的贷款，额度4.5万元，是霍广兴使用。26.证人梁某某的证言：我在双井信用社有贷款，是2012年12月办理的贷款，额度10万元，是霍广兴使用。27.证人武某某的证言：我是沈家信用社信贷员，别名吴某甲。韩某某等7人的贷款是我办理的，我没有使用贷款。28.证人张某某的证言：霍广兴曾经找过我在双井信用社以农户的名义贷款，他找的农户是谁我不清楚，贷了几笔我记不清了。我没有让他找农户给我贷款。29.被告人霍广兴的供述：韩某某、金某某、郭某某、杨某某、于某乙、霍某甲、任某某他们七个人和我关系不错，他们找我到沈家信用社贷款，我找的该社吴某甲办的，办完贷款吴某甲用25万，说花七天，我用了7.1万元。后来吴某甲始终也没把钱给我。都是2012年贷的，七个人采用农户联保，贷款用途是种养业，他们本人提供的身份证、签的贷款合同。我在双井信用社有34.5万元贷款，我用张某某、缐某乙、范某某、于某甲的名义在双井信用社贷款了，我自己也在那贷款了。张某某是2009年贷的4.5万元；范某某是2012年贷的10万元；于某甲是2013年贷的5万元；缐某乙是2013年贷的5万。我包工程都赔了。本院认为，被告人霍广兴以非法占有为目的，恶意透支信用卡，拒不偿还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。其利用村民的名义，以联保方式，采取欺骗手段，骗取金融机构贷款，未予偿还，给金融机构造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控犯罪事实清楚，证据充分，本院予以支持。关于被告人霍广兴否认骗取的贷款并非个人全部使用的辩解意见。经查，被告人霍广兴利用村民的名义顶名贷款，所贷钱款被其使用的事实，不仅有多名贷款人的证言证实；其在警方讯问时也承认其利用村民身份在信用社贷款后，被其用于工程使用等证据佐证。认定上述事实，证据充分，取证程序合法，证据之间相互印证，形成统一的证据链条，足以认定。霍广兴在庭审中的辩解即无证据证明，又明显不符合常理，均不能采信。本案的证人证言及相关书证均能证实贷款被霍广兴使用未予偿还，给金融机构造成损失的事实，其行为完全符合骗取贷款罪的构成要件，对霍广兴的辩解意见，不予采纳。霍广兴犯数罪，依法数罪并罚。根据霍广兴的犯罪事实、性质、情节及社会危害性，依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第一百七十五条之一、第六十九条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：被告人霍广兴犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金贰万元；犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金贰万元。刑期合计四年六个月，决定执行有期徒刑四年，并处罚金肆万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年1月8日起至2019年1月7日止。罚金于本判决发生法律效力后10日内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向黑龙江省哈尔滨市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审判长 ＋＋关伟平＋＋＋＋＋＋＋＋＋＋＋＋＋＋ ＋＋＋＋＋＋＋＋＋＋＋＋＋＋＋＋＋＋＋审判员 ＋＋石伟华＋＋＋＋＋＋＋＋＋＋＋＋＋＋＋＋＋＋＋＋＋＋＋＋＋＋＋＋＋＋＋＋＋＋审判员 ＋         ＋         郝         振         生二〇一五年十月二十九日书记员 ＋         ＋         宋         博         宇