云南省弥渡县人民法院民 事 判 决 书（2015）弥民初字第483号原告中国农业银行股份有限公司弥渡县支行。地址弥渡县弥城镇建设路中段。法定代表人邱左云，系该行行长。委托代理人孙雯，云南欣晨光律师事务所大理分所律师。特别授权代理。被告蔡芹香，女，1974年8月19日生，汉族，小学文化，农民。被告范其芬，女，1966年8月22日生，汉族，初中文化，农民。被告江桂兰，女，1955年2月16日生，汉族，农民（未到庭）。原告中国农业银行股份有限公司弥渡县支行诉被告蔡芹香、范其芬、江桂兰金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月21日立案受理后，依法组成合议庭。原告于2015年10月12日向本院提交了相关证据材料。2015年10月12日，本院公开开庭审理了本案。原告中国农业银行股份有限公司弥渡县支行的法定代表人邱左云的特别授权代理人孙雯，被告蔡芹香、范其芬到庭参加诉讼。被告江桂兰经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司弥渡县支行诉称：被告蔡芹香因养殖所需，向我行提出农户小额贷款申请。2010年1月6日，我行与被告蔡芹香签订了《最高额担保个人借款合同》，合同约定自2010年1月6日至2013年1月5日被告蔡芹香可以在人民币（以下同）五万元的借款本金额度内向贷款人申请贷款，单笔借款期限最长不超过一年，到期日最迟不得超过2013年7月5日；借款利率在贷款基准利率基础上上浮10%（以借款凭证记载为准）；贷款人根据每笔借款凭证约定的时间，将借款金额划入借款人在贷款人处开立的账户，账号为62×××13；被告范其芬、江桂兰作为借款合同的担保人，对以上债务承担连带保证责任，担保范围：本合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、保管费等贷款人实现债权和担保权的费用。借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，直至本息清偿为止。合同签订后，我行按合同约定将借款金额五万元发放并划入被告蔡芹香在我行开立的账户内，借款到期后，被告蔡芹香却未按合同约定履行还款义务，经我行多次催收未果。为维护我行的合法权益，维护社会主义金融秩序，根据《民事诉讼法》相关规定，故诉至法院，1、请求判令被告蔡芹香立即归还我行借款本金50000元以及截止2015年7月14日的利息、罚息、复利7121.68元，两项合计57121.68元。自2015年7月15日起至还清全部款项之日止按合同约定及人民银行规定计收逾期利息、罚息、复利；2、请求判令被告范其芬、江桂兰对以上债务承担连带担保责任；3、请求判令被告承担本案的律师费2000元；4、请求判令被告承担本案的诉讼费。被告蔡芹香辩称：原告方所诉的是事实。我尽量在2016年3月底把贷款本金还清。希望原告方能把利息等减免了。贷的款我们也没有用到。被告范其芬辩称：我们2016年3月底把本金还完，利息请原告方考虑一下，帮我们免了。钱贷出来后是拿给杨应红使用，我们都没有用过这笔钱。被告江桂兰经本院公告传唤，无正当理由未到庭应诉及答辩。综合双方诉辩主张，本案双方当事人对以下问题存在争议：原告所诉贷款事实是否真实合法，三被告应如何归还贷款？针对以上争议，原告中国农业银行股份有限公司弥渡县支行向本院提交了下列证据：1、组织机构代码证复印件、营业执照复印件、法定代表人身份证明各1份，证明原告依法取得经营金融存贷款业务资格和原告的诉讼主体资格。2、被告蔡芹香、范其芬、江桂兰的身份证复印件各1份，蔡芹香、江德伟、江德福的常住人口登记卡复印件各1份，中国农业银行云南省分行农户小额贷款业务申请表（试行）复印件1份，《最高额担保个人借款合同》复印件1份，中国农业银行金穗惠农卡复印件1份，中国农业银行记账凭证复印件4份，证明原告方与被告蔡芹香签订了《最高额担保个人借款合同》，约定了贷款方式、金额、还款方式以及与合同有关的费用由借款人承担；原告方按约定将借款金额划入被告办理的金穗惠农卡账户内；被告范其芬、江桂兰对以上债务承担连带保证责任。3、债务逾期催收通知书复印件1份，证明贷款到期后，原告方多次向被告进行催收。4、贷款合约基本信息1份，证明截止2015年7月14日，被告拖欠原告的贷款本金及利息、罚息。被告蔡芹香、范其芬对原告提交的证据无异议。被告蔡芹香、范其芬除当庭陈述外未向本院提交证据。本院对上述经质证的证据认证为：证据1、2、3、4客观真实，与本案有关联，予以确认。根据庭审和认证，结合双方当事人的陈述，本院确认如下法律事实：2009年12月17日，被告蔡芹香因养殖所需，向原告中国农业银行股份有限公司弥渡县支行提出农户小额贷款申请。2010年1月6日，原告方与被告蔡芹香签订了《最高额担保个人借款合同》，合同约定自2010年1月6日至2013年1月5日被告蔡芹香可以在五万元的借款本金额度内向贷款人申请贷款，单笔借款期限最长不超过一年，到期日最迟不得超过2013年7月5日；借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮10%（以借款凭证记载为准）；贷款人根据每笔借款凭证约定的时间，将借款金额划入借款人在贷款人处开立的账户，账号为62×××13；被告范其芬、江桂兰作为借款合同的担保人，对以上债务承担连带保证责任。并约定借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人根据中国人民银行规定计收复利。合同签订后，原告方于2010年1月6日按合同约定将借款金额五万元发放并划入被告蔡芹香在原告处开立的账户内，在还款期限届满前被告蔡芹香还清了借款本息。2011年1月5日，被告蔡芹香第二次向原告方借款五万元，并于还款期限届满前还清了借款本息。2012年1月7日，被告蔡芹香第三次向原告方贷款五万元，贷款利率7.216%（基准利率6.560%，上浮10%），到期日期2013年1月6日，还款期限届满后被告蔡芹香未按合同约定履行还款义务。后经原告方催收被告仍未还款。2015年7月21日，原告起诉来院，要求：1、判令被告蔡芹香立即归还原告方借款本金50000元以及截止2015年7月14日的利息、罚息、复利7121.68元，两项合计57121.68元。自2015年7月15日起至还清全部款项之日止按合同约定及人民银行规定计收逾期利息、罚息、复利；2、判令被告范其芬、江桂兰对以上债务承担连带担保责任；3、判令被告承担本案的律师费2000元；4、判令被告承担本案的诉讼费。本案在审理过程中，因被告江桂兰未到庭，调解未成。本院认为：原告中国农业银行股份有限公司弥渡县支行与被告蔡芹香签订的《最高额担保个人借款合同》客观真实、合法有效，对双方均有法律约束力。被告蔡芹香向原告方借款50000元属实，现还款期限已届满，被告蔡芹香仍未归还借款本息，故被告蔡芹香应按照合同约定归还原告方借款本金50000元及相应利息，并支付因其违约而造成的罚息、复利。被告范其芬、江桂兰以担保人身份在《最高额担保个人借款合同》上签字确认承担连带保证责任，故应对该借款承担连带清偿责任。关于原告方要求被告支付律师费2000元的诉讼请求，因无相关法律规定，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告蔡芹香偿还原告中国农业银行股份有限公司弥渡县支行借款本金50000元以及自2012年1月7日起至还清借款之日止按年利率7.216%计算的利息及相应的罚息、复利（限期判决生效之日起30日内付清）。二、由被告范其芬、江桂兰对以上债务承担连带清偿责任。案件受理费1278元，由被告蔡芹香、范其芬、江桂兰承担（限期同上）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大理白族自治州中级人民法院。法律文书生效后，当事人申请执行的期间为二年，即从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审 判 长  吴 霞审 判 员  杨加武人民陪审员  杨惠厅二〇一五年十月二十日书 记 员  王佳顺