广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2015）中一法沙民二初字第284号原告：交通银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区，组织机构代码××。负责人：韩玉明，行长。委托代理人：李任葵、许艾玲，分别系广东、实习律师。被告：赵修伟，男，汉族，住江苏省宿豫县，公民身份号码（旧）320819750912501。原告交通银行股份有限公司中山分行（以下简称交行中山分行）诉被告赵修伟金融借款合同纠纷一案，本院于2015年2月28日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年10月16日公开开庭进行了审理。原告交行中山分行的委托代理人李任葵、许艾玲到庭参加诉讼。被告赵修伟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告交行中山分行诉称：2006年9月15日，原告与被告签订《个人住房抵押贷款合同》，约定由原告向被告发放贷款194000元用于购房，贷款期限10年，贷款年利率为5.814%，遇法定利率调整，按人民银行有关规定和合同约定执行；被告若有拖欠本金或利息的行为，原告有权宣布合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求被告立即偿还所有本金并结清利息，另外还应当承担原告为实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费及其他相关费用。合同还约定被告以其所购房屋为贷款提供抵押担保。合同签订后，原告依约发放贷款，但在合同履行过程中，被告违反约定，截至2015年2月10日，被告已11个月没有向原告清偿借款本金及利息。据此，原告特向法院起诉，请求判令：1.原告与被告签订的《个人住房抵押贷款合同》项下贷款全部提前到期；2.被告向原告清偿借款本金60602.15元及利息（利息暂计至2015年2月10日止为3557.63元，利息计至本息还清之日），对逾期还款部分按合同约定计收罚息，对应付未付的利息计收复利；3.对抵押房产（中山市西区翠景道翠景花园翠景湾第21号1层104房）进行处理，并由原告对价款享有优先受偿权；4.被告承担律师费10875.97元；5.被告承担本案一切诉讼费用。诉讼中，原告以被告清还部分欠款，变更第二项诉讼请求为：被告向原告清偿贷款本金34119.37元及利息（暂计至2015年10月16日，利息745.38元、罚息185.34元、复利16.80元，从2015年10月17日起至清还欠款之日止，利息、罚息、复利按个人住房抵押贷款合同约定计算）。原告交行中山分行为支持其诉讼请求在举证期限内提交证据如下：1.赵修伟的身份证复印件；2.商品房买卖合同；3.个人住房抵押贷款合同；4.借款凭证、进账单；5.土地证、房地产产权证、房地产他项权证；5.委托代理合同，广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法，律师费发票；6.贷款明细。被告赵修伟因下落不明，本院于2015年7月17日依法向其公告送达起诉状副本及传票，被告赵修伟在公告期满后指定的期限内未应诉、答辩，也未提交证据。经审理查明：2006年9月15日，交行中山分行（乙方、贷款人）与赵修伟（甲方、借款人、抵押人）、中山市烟洲楼宇实业服务有限公司（丙方、保证人），共同签订《个人住房抵押贷款合同》（编号：2006484006001100684），约定：乙方向甲方发放贷款194000元用于购买位于中山市西区翠景道翠景花园翠景湾第21号1层104号房，贷款期限10年，自放款日起计，还款日为放款日的对应日；放款金额、放款日和到期日以《借款凭证》的记载为准；贷款利率为年利率5.814‰，该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率下调15%，贷款实际发放后，遇中国人民银行调整利率的，于次年1月1日按相应利率档次执行调整后的利率；甲方采用等额本息还款法，按月还款；甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，乙方有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利；逾期贷款的罚息=罚息利率×逾期本金金额×逾期天数，逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%，逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一日；甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担乙方为实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用；丙方为本合同项下贷款提供连带责任保证，甲方取得合同约定房屋的权利证明，且乙方取得抵押物的现房抵押登记证明文件正本后，丙方的保证责任解除；本合同项下的抵押物为贷款所购房地产（即中山市西区翠景道翠景花园翠景湾第21号1层104号房），抵押担保的范围为本合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；实现债权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它相关费用；下列任一情况出现时，乙方有权处理抵押物：1.甲方连续3个月或累计6个月未按时足额还款；2.乙方依本合同约定宣布贷款全部提前到期；3.甲方的行为足以使抵押物的价值减少，且未按乙方请求恢复原状或另行提供担保的。合同还约定了其他事项。合同签订后，交行中山分行依约定于2006年9月30日向赵修伟发放贷款194000元，赵修伟在借款借据上签名并按指模予以确认。另外，登记在赵修伟名下位于中山市西区翠景花园翠景湾21号104号房房地产作为上述借款的抵押，已于2007年9月11日办理了抵押登记（房地产他项权证：粤房地他证字第C1956828号），权属人为赵修伟，抵押权人为交行中山分行。因赵修伟自2014年4月起连续11期未能按时足额还款，截至2015年2月10日，赵修伟累计拖欠交行中山分行贷款本金60602.15元、利息（含罚息、复利）3557.63元。交行中山分行经追讨无果，遂诉至本院，主张前述实体权利。另查：赵修伟于2015年5月11日向交行中山分行清还了2015年4月之前的逾期贷款本息。赵修伟从2015年5月起又出现拖欠月供款的情况，至本案开庭日止，已连续逾期5期，截止2015年10月16日，尚欠贷款本金34119.37元、利息745.38元、罚息185.34元、复利16.80元。又查：交行中山分行委托广东任允律师事务所律师为本案诉讼代理人，双方为此签订了《委托代理协议》，并支付了律师10875.97元。该律师事务所于2015年10月13日向交行中山分行开具了相应金额的律师费发票。本院认为：交行中山分行与赵修伟、中山市烟洲楼宇实业服务有限公司之间签订的《个人住房抵押贷款合同》是各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按合同约定履行义务。交行中山分行依约向赵修伟发放了贷款，履行了出借款项的义务，赵修伟借款后连续多期未按时足额还款，属于违约，交行中山分行有权依照合同约定要求提前确认《个人住房抵押贷款合同》项下贷款全部到期并收回贷款，赵修伟应承担清偿贷款本息的违约责任。对于赵修伟的欠款数额，有交行中山分行的系统数据予以证实，且赵修伟没有提供相反证据予以反驳，故本院予以确认。关于律师费，双方在合同中明确约定因催收本合同项下的贷款本息及有关费用而发生的律师费由赵修伟承担，且律师费没有超出《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》规定的范围，故交行中山分行主张律师费应由赵修伟承担，理据充分，本院予以支持。赵修伟提供的借款抵押房产已办理抵押登记，当其不履行债务时，交行中山分行有权就上述债务以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。赵修伟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、确认原告交通银行股份有限公司中山分行与被告赵修伟于2006年9月15日签订的《个人住房抵押贷款合同》（编号：2006484006001100684）项下贷款全部到期；二、被告赵修伟于本判决发生法律效力之日起七日内向原告交通银行股份有限公司中山分行清偿借款本金34119.37元及利息（含罚息、复利）（截至2015年10月16日止，利息为947.52元；从2015年10月17日起至实际清付借款之日止的相应利息（含罚息、复利）按《个人住房抵押贷款合同》约定计算）；三、被告赵修伟于本判决发生法律效力之日起七日内向原告交通银行股份有限公司中山分行返还律师费10875.97元；四、原告交通银行股份有限公司中山分行就被告赵修伟上述债务，对被告赵修伟提供抵押的位于中山市西区翠景花园翠景湾21号104房房地产（房地产他项权证：粤房地他证字第C1956828号）折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1676元，由被告赵修伟负担（该款原告交通银行股份有限公司中山分行已预交，被告赵修伟于本判决生效之日起七日内迳付原告交通银行股份有限公司中山分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  刘 忠代理审判员  刘敏娟人民陪审员  梁蓓莉二〇一五年十月二十一日书 记 员  王 毅第1页，共7页