广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2015)东一法松民一初字第3号原告东莞银行股份有限公司中心区支行，住所地：东莞市南城区新基东明大厦。负责人黎庆全，行长。委托代理人戴伟平，系广东法制盛邦（东莞）律师事务所律师。被告潘敏姗，女，1979年11月15日出生，汉族，住广东省东莞市莞城区，被告黎树坚，男，1976年4月16日出生，汉族，住广东省东莞市南城区，原告东莞银行股份有限公司中心区支行诉被告潘敏姗、黎树坚金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员张翼飞适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人戴伟平、被告潘敏姗到庭参加诉讼，被告黎树坚经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现己审理终结。原告诉称，被告潘敏姗、黎树坚是夫妻关系，两被告向东莞市广大房地产开发有限公司购买东莞市××号景湖名郡5幢1单元602房时向东莞市住房公积金管理中心申请贷款。2008年7月11日，东莞市住房公积金管理中心出具《准予贷款通知书》，委托原告给予办理贷款手续。2008年10月16日，两被告与原告签订《住房公积金借款抵押合同》，原告向两被告发放贷款309000元，借款期限为2008年10月16日至2028年10月15日。借款合同并对贷款利率和罚息利率进行了约定，同时两被告同意将购买的房地产抵押给原告。合同签订后，原告遂于2008年11月27日履行了向两被告发放住房公积金贷款的义务，刚开始两被告尚能按时还款，后两被告便没有履行其按月还本付息的义务，至今已连续超过三期未还。根据签订的《住房公积金借款抵押合同》第十三条：如果借款人连续三期或累计六期未能按本合同的约定还本付息的，贷款人有权单方面解除合同，提前收回贷款本息，按本合同约定处分抵押物，并追究借款人的违约责任。并且，案涉房产已被法院查封，根据《住房公积金借款抵押合同》第三十七条第四款：借款人卷入或即将卷入重大诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷，足以影响其偿债能力的，借款人有权解除借款合同，并依法处分抵押物。现两被告已违约，为维护原告的合法权益，请求法院判令：1、两被告偿还所欠原告贷款本金及利息，截止2014年10月13日本金人民币247541.16元、利息2773.36元，罚息63.54元，本息暂计至2014年10月13日共250378.06元（后续利息按中国人民银行同期贷款利率计算，罚息按前述标准确定的贷款利率上浮50%，均计至案涉借款本息实际清偿之日止）；2、确认原告对两被告提供的抵押物即东莞市××号景湖·名郡5幢1单元602房的房产享有优先受偿权；3、两被告支付原告为实现本案债权应支出的律师费10511元人民币；4、两被告对上述债务承担连带清偿责任；5、本案诉讼费由两被告承担。被告潘敏姗答辩称，确认原告方的诉讼请求。被告黎树坚经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交证据及答辩意见。经审理查明：原告受东莞市住房公积金管理中心委托，向被告潘敏姗发放住房公积金贷款。2008年10月16日，被告潘敏姗、黎树坚与原告签订一份《住房公积金借款抵押合同》[合同编号为东银（01）2008年公字第018553号]，合同约定：原告向被告潘敏姗发放贷款309000元；借款期限为24个月，从2008年10月16日起至2028年10月15日止；贷款利率按贷款发放日中国人民银行颁布的贷款利率执行，当前月利率为4.275‰，如遇中国人民银行调整利率或计息管理办法，贷款人将按人民银行有关规定做相应调整；如被告潘敏姗未在约定时间还款，又未就展期事宜与贷款人达成协议，及构成逾期贷款，贷款人有权就逾期贷款部分按照中国人民银行规定的逾期利率计算利息；被告潘敏姗采用等额本息还款法按月归还贷款本息。如被告潘敏姗连续三期或累计六期未能按合同约定还本付息的，贷款人有权单方面解除合同，提前收回贷款本息，按合同约定处分抵押物，并追究借款人的违约责任；被告潘敏姗以购买的位于东莞市××号景湖·名郡5幢1单元602房产为合同项下借款本息和贷款人为实现债权而发生的费用提供抵押担保。被告黎树坚以抵押人身份在《住房公积金借款抵押合同》上签名。前述合同签订后，原告依约向被告潘敏姗发放了贷款。案涉房产亦在东莞市房地产交易所办理了登记（他项权证明书号：20081031E5014B230644）。原告主张被告潘敏姗从2014年7月16日开始出现逾期还款情况，根据原告提供的欠款明细显示，被告潘敏姗累计超过三期逾期还款。截至2014年10月13日，被告潘敏姗尚欠原告借款本金247541.16元、利息2773.36元、罚息63.54元。为收回上述贷款，东莞市住房公积金管理中心与广东法制盛邦（东莞）律师事务所签订了一份《委托代理合同》，委托该所代理本案诉讼，约定向该所支付本案律师费10511元，并开具了律师费发票。原告同时出示一份《情况说明》，主张原告与东莞市住房公积金管理中心之间存在委托贷款的关系，案涉诉讼费、律师费等因实现债权产生的费用由东莞市住房公积金管理中心委托东莞财政交纳。原告主张请求被告潘敏姗承担律师费的依据为《住房公积金借款抵押合同》中关于抵押物担保范围的约定“抵押担保的范围：贷款本金及利息……赔偿金及贷款人为实现债权而发生的费用（包括处分抵押物费用等）”被告潘敏姗与被告黎树坚曾是夫妻关系，双方于2004年8月25日登记结婚，案涉债务发生在婚姻关系存续期间。以上事实，有原告提供的《准予贷款通知书》、《住房公积金借款抵押合同》、委托贷款借据、房地产抵押他项权登记证明书、情况说明、欠款明细表、《委托代理合同》及律师费发票等证据及本院庭审笔录附卷证实。本院认为，被告黎树坚经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交答辩状及证据，本院视为其放弃对原告提交的证据进行质证及对原告陈述的事实进行抗辩的权利。被告潘敏姗对原告提交的证据无异议，本院依法对原告提供的证据予以认定。被告潘敏姗、黎树坚与原告签订的《住房公积金借款抵押合同》，其内容未违反国家法律、行政法规定的禁止性规定，该合同合法有效，各方应该切实履行，一方不履行合同义务的，应该承担相应的违约责任。原告依约向被告潘敏姗履行了发放贷款的义务，被告潘敏姗应该履行按时足额归还贷款本息的义务。被告潘敏姗无正当理由累计多期不按时还款，应该承担违约责任。据原告提供的欠款明细显示，被告潘敏姗已累计超过三期未能按时还款。截至2014年10月13日，被告潘敏姗尚欠原告借款本金247541.16元、利息2773.36元、罚息63.54元，故原告请求被告潘敏姗提前归还借款本金247541.16元及相应利息、罚息,符合合同的约定和法律的规定，本院予以支持；关于罚息的计算，贷款合同未约定罚息利率的计算标准，原告主张按照贷款基准利率上浮50%计收未违反《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条“逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％”的规定，本院予以支持。暂计至2014年10月13日的利息2773.36元、罚息63.54元，后续利息按照中国人民银行同期同类贷款利率计算，罚息按前述贷款利率上浮50%计算，均计至贷款本息实际清偿之日止。关于律师费的承担问题。原告为追回案涉债务而支付律师费，但《住房公积金借款抵押合同》中并未约定原告实现债权的费用应由借款人承担，尽管抵押条款中约定抵押担保的范围包括实现债权的费用，但担保的作用为确保主债权的实现，在主债权（原告为实现债权而支付的费用）不应由被告支付的情况下，原告主张的担保条款不能成为被告应对律师费承担支付义务的依据，故原告关于律师费的诉讼请求没有法律及合同依据，本院不予支持。被告潘敏姗、黎树坚以其购买的案涉房产为案涉债务提供抵押担保，其意思表示真实，且依法办理了抵押登记手续，该抵押担保合法有效，原告要求就该抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告潘敏姗与被告黎树坚曾是夫妻关系，涉案债务发生在其婚姻关系存续期间，系夫妻共同债务，依照最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)第二十四条的规定，被告黎树坚依法应该对案涉债务承担共同清偿责任。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院司法解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告潘敏姗应于本判决生效后五日内向原告东莞银行股份有限公司中心区支行归还尚欠的贷款本金247541.16元及相应利息、罚息（暂计至2014年10月13日的利息2773.36元、罚息63.54元，后续利息按照中国人民银行同期同类贷款利率计算，罚息按前述贷款利率上浮50%计算，均计至贷款本息实际清偿之日止）。二、原告东莞银行股份有限公司中心区支行对位于东莞市东城区立新新源南路376号景湖·名郡5幢1单元602的房产享有抵押权；若潘敏姗在本判决确定的期限内不能履行上述债务，原告对抵押物折价、拍卖、变卖的价款在上述债权范围内享有优先受偿权。三、被告黎树坚对被告潘敏姗的上述债务承担共同清偿责任。四、驳回原告东莞银行股份有限公司中心区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2606.67元（原告已预交），由原告东莞银行股份有限公司中心区支行负担105.02元，被告潘敏姗、黎树坚共同负担2501.65元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。代理审判员  张翼飞二〇一五年三月二十日书 记 员  李伟婷附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。