济南市历城区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）鲁0112民初2177号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田中心区。统一社会信用代码：914403007109307208。 法定代表人：孙建平，董事长。 委托诉讼代理人：甘德智、吴晓蓓（特别授权代理），山东瑞文律师事务所律师。 被告：刘功儒，男，1973年12月12日出生，汉族，住山东省济南市历城区。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）与被告刘功儒保证保险合同纠纷一案，本院于2018年3月29日立案后，依法适用普通程序，于2018年8月6日公开开庭进行了审理。原告平安财险公司的委托诉讼代理人吴晓蓓到庭参加诉讼。被告刘功儒经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安财险公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告偿还原告代偿款17263.70元（其中代偿本金16791.84元，代偿逾期利息471.86元）；2.依法判令被告向原告支付逾期保费1910.32元；3.依法判令被告向原告支付违约金（以19174.02元为基数，按照日千分之一，自2014年4月21日起计算至被告付清之日止）；4.依法判令被告承担本案的诉讼费、保全费。事实与理由：2012年7月27日，被告刘功儒与中国光大银行济南分行历山路支行（以下简称光大银行济南历山路支行）签订《个人贷款合同》，合同约定光大银行济南历山路支行向被告提供贷款3万元，贷款期限自2012年7月30日起至2015年7月30日，共36个月。2012年7月27日，被告与原告签订《个人消费信贷保证保险保险单》，约定原告为被告的上述贷款提供保证，当投保人（即被告）拖欠任何一期贷款达到80天，则保险人（即原告）依据保险合同约定向被保险人（光大银行济南历山路支行）进行理赔，理赔后投保人（即被告）需向保险人（即原告）归还全部理赔款项和未付保费。从理赔当日开始超过30天，仍未归还上述全部款项的，需以尚欠全部款项为基数，从保险人（即原告）理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人（即原告）缴纳违约金。2014年4月21日，原告按照保险合同的约定向光大银行济南历山路支行进行理赔，代偿了被告所拖欠的全部款项，而被告没有按照约定归还。故原告为了维护自身的合法权益，依据《中华人民共和国民事诉讼法》等有关法律规定提起诉讼，望判如所请。 刘功儒缺席，未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据：《平安个人消费信贷保证保险保险单》、《个人贷款合同》、光大银行贷款借据、《代偿债务确认书》、交易流水。经庭审查证，本院予以认定。本院经审理认定事实如下：2012年7月27日，原告平安财险公司与被告刘功儒签订《平安个人消费信贷保证保险合同》，保险单编号为NO.100760012001263，保险单载明如下内容：“被保险人光大银行济南历山路支行；投保人刘功儒；平安个人消费信贷保证保险金额35670元；保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；每月保费率1.75%，每月保险费金额525元；投保人应按投保时约定，每月交付保险费；投保人委托贷款发放人从投保人指定的账户中每月扣除每月应交保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定进行赔偿。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保费；投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权催回未付保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权催回未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。” 2012年7月27日，被告刘功儒（借款人）与光大银行济南历山路支行（贷款人）签订《个人贷款合同》，约定：“贷款用途：日常生活消费；贷款金额为叁万元整；贷款期限为36个月，自2012年7月30日至2015年7月30日。贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%，本合同项下首期执行贷款年利率为8.61%。如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息。本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。” 2012年7月30日，光大银行济南历山路支行向刘功儒发放贷款3万元，并出具贷款借据。贷款借据载明：“借款人：刘功儒；贷款金额：叁万元；首期执行贷款年利率：8.61%；贷款发放日：2012年7月30日；到期日：2015年7月30日。”被告刘功儒按约偿还部分贷款本息。自2013年12月31日起的贷款本息，被告刘功儒未按约偿还。2014年4月21日，原告平安财险公司代被告刘功儒向光大银行济南历山路支行偿还剩余全部贷款本息共计17263.70元。原告平安财险公司理赔后，被告刘功儒未在规定的时间内归还原告理赔款，亦未支付自2013年12月31日至2014年4月21日止的保费计1910.32元。 本院认为，原告平安财险公司与被告刘功儒之间的保险合同关系，系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。因被告刘功儒未按约偿还贷款，原告平安财险公司履行了保险合同的赔偿义务，向被保险人理赔，代被告刘功儒偿还全部借款本息。根据保险合同的约定，被告刘功儒应偿还全部理赔款，因此原告要求被告偿还理赔款17263.70元，符合合同约定，本院予以支持。根据保险合同约定，被告刘功儒还应支付至理赔之日止的保费，经调查，被告尚欠原告至理赔之日的保费1910.32元，故原告的第二项诉讼请求，符合合同约定，应予支持。因被告刘功儒未在约定的时间内归还原告理赔款及未付保费共计19174.02元（17263.70元+1910.32元），构成违约，原告要求按日千分之一计算违约金，该违约金计算比例过高，依据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条的规定，本院酌定按年利率24%予以调整，故对此项诉讼请求，本院部分支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告刘功儒于本判决生效之日起十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款17263.70元； 二、被告刘功儒于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司未付保费1910.32元； 三、被告刘功儒于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司以19174.02元为基数，自2014年4月21日起至被告实际给付之日止，按年利率24%计算的违约金； 四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费279元，由被告刘功儒负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审 判 长  赵 静 人民陪审员  王寿莲 人民陪审员  张福英 二〇一八年八月十五日 书 记 员  王兆华