重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2015)中区法民初字第06192号原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行，地址渝中区五一路110号，组织机构代码90286917-8。负责人欧建成，支行行长。委托代理人张薇，重庆索通律师事务所律师。委托代理人徐茜，重庆索通律师事务所律师。被告杨剑，男，1978年8月10日出生，汉族，住重庆市渝北区。被告向志贤，男，1940年4月25日出生，汉族，住重庆市渝中区。原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行（以下简称农业银行渝中支行）诉被告杨剑、被告向志贤金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员吕荣荣担任审判长、与人民陪审员蒲兴华、人民陪审员李澄贤组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理，书记员阳文敏担任法庭记录。原告农业银行渝中支行的委托代理人张薇、被告杨剑、被告向志贤到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告农业银行渝中支行诉称，2012年9月18日，农业银行渝中支行与杨剑、向志贤签订《最高额担保个人借款合同》，合同约定：自2012年9月21日起至2015年9月20日止，杨剑可以在52万元的借款本金额度内向农业银行渝中支行申请借款，并以向志贤的房地产设定抵押担保；且该合同约定了借��利率、违约责任、借款担保等内容。随后，农业银行渝中支行和向志贤就抵押物依法在房地产管理部门办理抵押登记。随后，杨剑向农业银行渝中支行递交《最高额担保个人借款合同用款申请书》，申请借款人民币52万元，借款期限自2013年10月28日起至2014年10月27日止。2013年10月28日，农业银行渝中支行如约向杨剑发放贷款，但杨剑未足额偿还借款本息，其已构成违约。农业银行渝中支行为维护自身合法权益，现起诉至法院，请求判令：1、杨剑立即向农业银行渝中支行清偿借款本金52万元，利息4649.67元、罚息27521元、复利252.47元，共计552423.14元。以及自2014年10月29日起至贷款本息结清之日止的逾期利息和复利（其中罚息以杨剑尚欠的借款本金52万元为基数，在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%计算，复利以未偿还的利息和罚息为基数，在本合同执行贷款利率的���平上上浮50%计算）。2、杨剑承担农业银行渝中支行为实现本案债权支付的律师费16573元、诉讼费及实现债权其他费用承担。3、农业银行渝中支行对向志贤提供抵押的位于重庆市沙坪坝区房产享有抵押权，在杨剑不清偿上述债务时，农业银行渝中支行有权以该抵押物折价或以拍卖、变卖的价款在上述第1至2项范围内优先受偿。被告杨剑辩称，对借款的事实没有异议，确实收到农业银行渝中支行发放的贷款，对欠款的金额也无异议。被告向志贤辩称，1、本案贷款实际用款人是重庆市宙盾新能源技术开发有限公司，用于公司项目，应当由公司还款；2、由于农业银行渝中支行不按行规办事，将向志贤的唯一一套房产用于抵押担保，签订抵押合同时，向志贤已经72岁，且与杨剑不是直系亲属，不符合银行以房产抵押借（贷）款房主年龄规定，因此该���押合同无效；3、借款用于买山及山上的猪场经营，山上的猪场一直是杨剑在经营，由于杨剑经营不善，故杨剑应承担该笔贷款的还款责任。综上请求法院驳回农业银行渝中支行关于向志贤的诉讼请求。经审理查明，2012年9月18日，农业银行渝中支行与杨剑、向志贤签订《最高额担保个人借款合同》，主要约定：从2012年9月21日起至2015年9月20日止，杨剑可以在52万元的借款本金额度内向农业银行渝中支行申请借款，其中单笔借款期限最长不超过1年，其到期日最迟不得超过2015年9月20日；借款利率为固定利率。若杨剑未按约定按期足额偿还借款，农业银行渝中支行有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布双方签订的其他借款合同项下的借款立即到期，或者采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借���人全额赔偿。杨剑未按双方约定期限归还借款本金的，农业银行渝中支行对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，农业银行渝中支行依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款的利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。因杨剑违约致使农业银行渝中支行采取诉讼或仲裁方式实现债权的，杨剑应当承担农业银行渝中支行为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。向志贤以位于重庆市沙坪坝区沙南街60-96-5-1号的房地产提供担保。担保范围包括：该借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等农业银行渝中支行实现债权和担保权的一切费用。嗣后，农业银行渝中支行与向志贤签订《重庆市房地产抵押合同》，约定向志贤以位于重庆市沙坪坝区房产设定抵押权作为杨剑向农业银行渝中支行履行债务的担保。并办理了抵押登记。2013年9月23日，杨剑根据《最高额担保个人借款合同》向农业银行渝中支行递交《最高额担保个人借款合同用款申请书》，申请借款52万元用于生产经营，借款期限12个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。借款利率以借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮45%确定。2013年10月28日，农业银行渝中支行如约向杨剑发放贷款，借款凭证载明借款日期2013年10月28日，到期日期2014年10月27日，执行利率为8.7%。嗣后，杨剑仅偿还了部分欠款。现该笔贷款已经到期，截止至2014年10月28日，杨剑尚欠农业银行渝中支行借款本金52万元、利息4649.67元、罚息27521元、复利252.47元，共计552423.14元。2015年4月9日，农业银行渝中支行与重庆索通律师事务所签订《律师代理工作任务书》，委托该律师事务所律师就农业银行渝中支行与杨剑等借款合同纠纷诉讼事宜，以实现农业银行渝中支行债权回收，并向其支付了法律服务费16573元。上述事实，有《最高额担保个人借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、档案查询结果证明、《最高额担保个人借���合同用款申请书》、个人借款凭证、应还未还清单、委托代理协议、法律服务费发票及当事人陈述载卷为凭，足以认定。本院认为，杨剑、向志贤与农业银行渝中支行之间签订《最高额担保个人借款合同》、向志贤与农业银行渝中支行之间签订的《重庆市房地产抵押合同》系各方真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，各方应当按照合同约定履行各自的义务。农业银行渝中支行在按约发放了借款后，杨剑应当按照合同的约定按时足额履行还款义务，杨剑未按约履行还款义务，其行为已构成违约，农业银行渝中支行有权要求杨剑立即偿还全部借款本息，并按照借款合同约定计收逾期利息和复利。向志贤与农业银行渝中支行之间签订的《重庆市房地产抵押合同》中约定：向志贤以其所有的位于重庆市沙坪坝区房产为杨剑的债务���供担保，且该房产办理了抵押登记。故农业银行渝中支行依法对向志贤提供的抵押上述房产享有优先受偿权。至于向志贤辩称的抵押合同无效的意见于法无据，本院不予支持。在农业银行渝中支行与杨剑、向志贤签订的《最高额担保个人借款合同》中，约定了因杨剑违约致使农业银行渝中支行采取诉讼或仲裁方式实现债权的，杨剑应当承担农业银行渝中支行为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；且重庆索通律师事务所收取的律师费符合重庆市律师服务指导性收费标准。因此，农业银行渝中支行为本案诉讼支付的律师代理费16573元应由杨剑承担。另，农业银行渝中支行并没有实际产生实现债权、抵押权的其他费用，因此对于农业银行渝中支行要求杨剑承担实现债权、抵押权的其他费用的诉请，本院不予支持。综上，根据《中华人民��和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零八条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告杨剑自本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行偿还借款本金520000元，及截至2014年10月28日的利息4649.67元、罚息27521元、复利252.47元，合计552423.14元；并自2014年10月29日起至贷款本息结清之日止以借款本金520000元为基数，在本合同执行利率基础上上浮50%计收逾期利息。以未偿还的利息及罚息为基数，在本合同执行利率基础上上浮50%计收复利；二、被告杨剑在本判决生效之日起十日内给付原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行为本案诉讼支付的律师费16573元；三、原告中国农业银行股份有限��司重庆渝中支行对被告向志贤提供抵押的位于重庆市沙坪坝区沙南街60-96-5-1号的房产享有优先受偿权；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案收取受理费9490元，由被告杨剑承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。代理审判员  吕荣荣人民陪审员  蒲兴华人民陪审员  李澄贤二〇一五年十月十三日书 记 员  阳文敏