河南省洛阳市涧西区人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0305民初951号原告：招商银行股份有限公司洛阳分行，住所地：洛阳市涧**南昌路**。负责人：张炜，行长。委托代理人：王伊宁，该公司员工，代理权限：一般代理。委托代理人：董生华，河南坤达律师事务所律师，代理权限：一般代理。被告：河南省恩鼎医药有限公司，住所地：洛阳市西工区春都路**院内。法定代表人：王保安，董事长。委托代理人：倪金星，该公司法务工作者，代理权限：特别授权。被告：洛阳金财投资担保有限公司，住，住所地：洛阳市洛龙区开元大道**洛阳银行大楼**/div>法定代表人：韩蕴华，董事长。委托代理人：刘文平，该公司员工，代理权限：特别授权。被告：马育民，男，汉族，1970年2月10日出生，住洛阳市西工区，被告：宋新（马育民之妻），女，汉族，1969年8月18日出生，住洛阳市西工区。原告招商银行股份有限公司洛阳分行（以下简称招商银行洛阳分行）诉被告河南省恩鼎医药有限公司（以下简称河南恩鼎公司）、洛阳金财投资担保有限公司（以下简称洛阳金财公司）、马育民、宋新借款、担保合同纠纷一案,本院于2018年2月7日立案后，依法适用普通程序，于2018年8月22日，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告招商银行洛阳分行的委托代理人董生华、王伊宁，被告河南恩鼎公司的委托代理人倪金星、洛阳金财公司的委托代理人刘文平到庭参加了诉讼。本院依法传唤被告马育民、宋新参加开庭，被告马育民、宋新无正当理由拒不到庭，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行洛阳分行诉称：2016年9月8日，原告与被告河南省恩鼎医药有限公司（注：一人有限责任公司）签订了编号为2016年3722信字第032号《授信协议》和2016年3722借字第033号《借款合同》各一份，被告向原告借款伍佰万元（5000000.00元），借款期限2016年9月9日起到2017年9月9日止。同日，被告马育民以及洛阳金财投资担保有限公司以担保人身份与原告分别签订了编号为2016年3722保字第048号、2016年3722保字第047号《最高额不可撤销担保书》，对上述借款承担连带担保责任。被告宋新作为一人公司股东、法定代表人马育民的妻子，于2016年9月8日出具《同意书》，同意其丈夫马育民提供担保及对担保书所列条款负全部法律责任。合同签订后，根据被告河南省恩鼎医药有限公司的申请，原告于2016年9月9日向被告放款伍佰万元（5000000.00元）。借款期限届满后，原告多次找被告河南省恩鼎医药有限公司、马育民及担保人洛阳金财投资担保有限公司主张债权，至今未果。为保证实现原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定，特向贵院提起诉讼，望判如诉请。请求：一、请求依法判令四被告连带返还贷款本金4056754.85元及利息361432.93元（该利息暂计至2018年1月25日），本息合计4418187.78元，并支付自2018年1月25日起到实际还款之日的利息、复息及罚息（按合同约定另行计算）。二、请求依法判令四被告连带承担实现该债权所产生的差旅费、公告费、律师费等费用132545.63（4418187.78×3%）元；三、本案的诉讼费、保全费由被告承担。河南省恩鼎公司口头辩称：1、原告所述的贷款属实，但是是马育民个人的贷款转嫁到了公司头上，该贷款的用途是用于公司经营，但是贷出后，原告方监管不利，没有起到监管义务，导致该笔贷款没有用于公司经营使用，违背了我们贷款的初衷，是原告和马育民、吕颖辉欺诈我公司的行为，因此，原告存在严重过错，该笔款项应由马育民、吕颖辉和原告共同承担民事法律后果。2、关于利息方面，原告诉求利率过高，国家不支持复利，利息不能超过年利率24%，不存在复利和罚金、违约金的问题。被告洛阳金财公司口头辩称：我公司于2017年9月21日和2017年9月28日共代偿1000611.36元，但在原告起诉状中提到我公司有两笔代偿。2、原告未尽到监管贷款用途职责导致贷款流失，应承担相应责任。被告马育民、宋新未递交答辩状。原告招商银行洛阳分行为证明其主张向法庭提交以下证据：第一组证据：1、招商银行股份有限公司洛阳分行营业执照、负责人身份证明、身份证复印件各一份；2、河南省恩鼎医药有限公司、洛阳金财投资担保有限公司注册信息网上查询单各一套；3、被告马育民、宋新身份证复印件一份。证明方向：证明原、被告主体适格的事实。第二组证据：1、河南省恩鼎医药有限公司《营业执照》、《开户许可证》、《机构信用代码证》、《公司章程（部分）》、《股东会决议、授权书》及法定代表人身份证复印件各一份；2016年3722信字第032号《授信协议》复印件一份。2、洛阳金财投资担保有限公司出具的《营业执照》、《承诺函》、《对保书》、《法人代表证明书》、《股东会授权委托书》及受托人韩蕴华身份证复印件各一份；2016年3722保字第047号《最高额不可撤销担保书》复印件一份；3、马育民出具的《承诺函》、《对保书》、《同意书》及结婚证、户口本复印件、马育民和宋新的身份证复印件各一份；2016年3722保字第048号《最高额不可撤销担保书》复印件一份。证明方向：1、证明河南省恩鼎医药有限公司向招商银行股份有限公司洛阳分行出具《营业执照》、《开户许可证》、《机构信用代码证》、《公司章程（部分）》、《股东会决议、授权书》及法定代表人身份证复印件等相关材料，申请伍佰万元人民币授信业务。双方2016年9月8日签订2016年3722信字第032号《授信协议》一份，《授信协议》约定的授信额度为500万元，授信期限为12个月，即从2016年9月8日至2017年9月7日，种类和范围是"流动资金贷款"；《授信协议》第5条明确约定由洛阳金财投资担保有限公司、马育民提供连带责任担保。2、证明洛阳金财投资担保有限公司作为2016年3722信字第032号《授信协议》连带责任保证人，2016年9月8日主动向招商银行股份有限公司洛阳分行出具了2016年3722保字第047号《最高额不可撤销担保书》、《承诺函》、《对保书》、《法人代表证明书》、《股东会授权委托书》及受托人韩蕴华身份证复印件等相关材料，其中《对保书》明确表示愿意为河南省恩鼎医药有限公司提供担保，并确认《最高额不可撤销担保书》的真实性；《最高额不可撤销担保书》对保证范围、保证方式、保证责任期间以及担保书的独立性等都进行了明确约定，即保证范围是"500万元及利息、罚息，复息、违约金、保理费用和实现债权的其他相关费用"；保证方式是"保证范围内授信申请人的所有债务承担经济上、法律上的连带责任"。3、证明马育民为2016年3722信字第032号《授信协议》连带责任保证人，主动向招商银行股份有限公司洛阳分行出具了2016年3722保字第048号《最高额不可撤销担保书》、《承诺函》、《对保书》、《同意书》及结婚证、户口本复印件、马育民和宋新的身份证复印件等相关材料，其中《对保书》明确表示愿意为河南省恩鼎医药有限公司提供担保，并确认《最高额不可撤销担保书》的真实性；《最高额不可撤销担保书》对保证范围、保证方式、保证责任期间以及担保书的独立性等都进行了明确约定，即保证范围是"500万元及利息、罚息，复息、违约金、保理费用和实现债权的其他相关费用"；保证方式是"保证范围内授信申请人的所有债务承担经济上、法律上的连带责任"（说明：河南省恩鼎医药有限公司申请授信业务、借款时，直到招商银行股份有限公司洛阳分行起诉时网上查询的企业信息还是一人公司，马育民100％的股权）。第三组证据：2016年3722流字第033号《借款合同》、《授信额度使用申请书》、《提款申请书》、《放款通知书》、《借款借据》及招商银行一事通《业务详情》复印件各一份。证明方向：1、证明招商银行股份有限公司洛阳分行与河南省恩鼎医药有限公司在2016年3722信字第032号《授信协议》范围内，于2016年9月9日签订2016年3722流字第033号《借款合同》一份，借款金额为500万元；款用途为：归还逾期贷款，借款期限为12个月，即2016年9月9日至2017年9月9日的事实。2、证明招商银行股份有限公司洛阳分行根据双方签订的《借款合同》及河南省恩鼎医药有限公司的《授信额度使用申请书》、《提款申请书》，按照内部程序报批，获准《放款通知书》后，于2016年9月9日向河南省恩鼎医药有限公司的379900062110601账户放款500万元的事实。被告河南恩鼎公司对原告招商银行洛阳分行出示的证据质证意见是：对第一、二组证据真实性没有异议，但第二组证据中证据3授信函更说明了我公司贷款的用途是流动资金。其他证据没有异议。被告洛阳金财公司对原告招商银行洛阳分行出示的证据质证意见是：对第一、二组证据没有异议。对第三组证据借款借据中放款账户及结算账户为同一帐户，而不是借款合同中写的流动资金贷款。对其他证据没有异议。经审理查明：2016年9月8日，原告招商银行洛阳分行（甲方）与被告河南恩鼎公司（乙方）签订了编号为2016年37227信字第032号《授信协议》一份，授信协议主要内容是：经乙方申请，甲方同意向乙方提供授信额度，供乙方使用。授信额度；甲方向乙方提供人民币伍佰万元整等条款。同日，被告马育民向原告招商银行洛阳分行出具了编号为2016年3722保字第048号《最高额不可撤销担保书》、《承诺函》、《对保书》各一份、《最高额不可撤销担保书》主要内容是：贵行和河南恩鼎公司（授信申请人）于2016年9月8日签订了编号为2016年3722信字第032号授信协议，根据授信协议在2016年9月8日至2017年9月7日的授信协议内，贵行向授信申请人提供总额为人民币伍佰万元的授信额度。经授信申请人要求，本保证人同意出具本保证书，自愿为授信申请人招商银行洛阳分行在授信协议项下所欠贵行的所有债务承担连带保证责任等条款。承诺书主要内容是：就贵单位与河南恩鼎公司签订2016年3722信字第032号授信协议，我单位承诺提供保证担保，以我单位拥有的财产提供抵、质押担保。对保书主要内容是：本人马育民愿意为河南恩鼎公司（借款人）与贵行2016年9月8日签订的2016年3722信字第032号授信协议项下人民币伍佰元融资提供担保。2016年9月8日，被告马育民、宋新给原告招商银行洛阳分行出具同意书一份，同意书主要内容是：我同意马育民为河南恩鼎公司（借款人）与贵行签订2016年3722信字第032号授信协议项下人民币伍佰万元融资提供担保，谨再确认，于2016年3722保字第048号《最高额不可撤销担保书》是真实的，本人同意对担保书所列条款负全部责法律任。2016年9月8日，被告洛阳金财公司向原告招商银行洛阳分行出具了编号为2016年3797保字第047号《最高额不可撤销担保书》、《授权书》、《承诺函》、《对保书》、《法人代表证明书》各一份，《最高额不可撤销担保书》主要内容是：贵行和河南恩鼎公司（授信申请人）于2016年9月8日签订了编号为2016年3722信字第032号授信协议，根据授信协议在2016年9月8日至2017年9月7日的授信协议内，贵行向授信申请人提供总额为人民币伍佰万元的授信额度。经授信申请人要求，本保证人同意出具本保证书，自愿为授信申请人河南恩鼎公司在授信协议项下所欠贵行的所有债务承担连带保证责任等条款。承诺书主要内容是：就贵单位与河南恩鼎公司签订2016年3722信字第032号授信协议，我单位承诺提供保证担保，以我单位拥有的财产提供抵、质押担保。对保书主要内容是：我公司经洛阳市工商管理局批准，具有法人资格，持有营业执照的企业，愿意为河南恩鼎公司（借款人）与贵行2016年9月8日签订的2016年3722信字第032号授信协议项下人民币伍佰元融资提供担保。2016年9月9日，原告招商银行洛阳分行（甲方）与被告河南恩鼎公司（乙方）签订编号为：2016年3722流字第033号《借款合同》各一份，借款合同主要内容是：乙方因流动资金周转的需要向甲方申请流动资金贷款，编号为：2016年3722流字第033号《借款合同》、贷款金额人民币伍佰万元，用于偿还我行逾期贷款，贷款期限12个月，即自2016年9月9日至2017年9月9日等条款。当日，原告招商银行股份有限公司洛阳分行根据被告河南恩鼎公司的提款申请，向被告河南恩鼎公司发放伍佰万元贷款。被告河南恩鼎公司向原告出具借款借据各一份，借款金额为伍佰万元。借款期限届满后，被告河南恩鼎公司未偿还原告招商银行洛阳分行贷款及利息。原告多次向被告河南恩鼎公司催要无果并引起诉讼。另查明：2017年9月21日，原告扣收担保人被告洛阳金财投资担保有限公司担保保证金507550元，其中478818.13元用于归还借款本金，28731.87元用于归还借款利息。2017年9月28日，原告再次扣收担保人被告洛阳金财投资担保有限公司担保保证金493061.36元，其中464427.02元用于归还借款本金，28634.34元用于归还借款利息。2017年10月26日，原告收回被告河南省恩鼎医药有限公司贷款利息9195.23元。被告河南省恩鼎医药有限公司尚欠原告借款本金4056754.85元，截止起诉之日2018年1月24日，利息为361441.7元。本院认为，原告招商银行股份有限公司洛阳分行与被告河南恩鼎公司签订借款合同及被告洛阳金财公司向原告招商银行股份有限公司洛阳分行出具了编号为2016年3797保字第047号《最高额不可撤销担保书》、《授权书》、《承诺函》、《对保书》和马育民向原告招商银行股份有限公司洛阳分行出具了编号为2016年3797保字第048号《最高额不可撤销担保书》、《承诺函》、《对保书》被告宋新给原告出具的同意书系当事人真实意思表示，且未违反法律、法规禁止性规定，该借款合同、《最高额不可撤销担保书》、《授权书》、《承诺函》、同意书合法有效。借款期限届满后，被告河南恩鼎公司未能偿还贷款，应当承担偿还贷款本金并承担利息责任。被告洛阳金财公司、马育民、宋新作为授信协议的保证人，应当承担连带清偿责任。因原告未向法庭提供复利计算标准，故，原告要求被告承担复利请求，本院不予支持。被告马育民、宋新无正当理由，未到庭参加诉讼，是对自己民事权利的放弃；其应承担的民事法律责任不能免除。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条之规定，判决如下：一、被告河南省恩鼎医药有限公司于判决生效十日内向原告招商银行股份有限公司洛阳分行偿还贷款本金4056754.85元。二、被告河南省恩鼎医药有限公司于判决生效十日内向原告招商银行股份有限公司洛阳分行偿还利息361441.7元（利息计算至2018年1月24日止，详见利息计算表）。三、被告河南省恩鼎医药有限公司以贷款本金4056754.85元为基数，向原告招商银行股份有限公司洛阳分行支付贷款利息及罚息。从2018年1月25日起至偿还贷款本金4056754.85元止，利息按年利率8.4825%计算。四、被告洛阳金财投资担保有限公司、马育民、宋新对以上1-3项承担连带清偿责任。五、驳回原告招商银行股份有限公司洛阳分行其他诉讼请求。如当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定执行，即逾期履行则加倍执行迟延履行金的债务利息。本案诉讼费43206元，保全费5000元，计48206元。由被告河南省恩鼎医药有限公司、洛阳金财投资担保有限公司、马育民、宋新共同承担。于判决生效之日向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审 判 长  于迎春人民陪审员  丁玉平人民陪审员  胡翠微二〇一八年八月三十日书 记 员  王丽媛