重庆市第一中级人民法院民 事 判 决 书（2014）渝一中法民初字第01092号原告何健。委托代理人张秦，重庆山立律师事务所律师。被告云南泽珲房地产有���公司。法定代表人朱文东，职务不详。被告朱文东。原告何健诉被告云南泽珲房地产有限公司、朱文东民间借贷纠纷一案，本院于2014年10月20日受理后，依法由审判员胥庆担任审判长，由代理审判员钟慧主审，与人民陪审员龚源组成合议庭，共同负责对案件的审理。本案适用第一审普通程序，于2015年8月18日公开开庭进行了审理。原告何健及其委托代理人张秦到庭参加了诉讼，被告云南泽珲房地产有限公司、朱文东经本院合法传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。因本院用其他方式均无法向被告云南泽珲房地产有限公司、朱文东送达开庭传票等法律文书，故依法予以了公告送达，公告期依法不计入案件审理期限。本案现已审理终结。原告何健诉称，2013年7月3日，原告与被告云南泽珲房地产有限公司（以下简称泽珲公司）签订了编号为2013年借字第00106号的借款合同。借款合同约定，泽珲公司向原告借款3000万元，借款月利率为12‰；如果借款人未能按期还本付息，则每迟延一日，按应付本息总额的2%计作损失赔偿金。合同签订后，原告向泽珲公司进行了放款。在借款期限内，原告与泽珲公司经协商一致，又于2013年9月11日签订了编号为2013年借字第00106号的借款合同，就该笔借款的借款期限及抵押物进行了变更。该合同约定泽珲公司为该笔借款提供的抵押物为三处房产，房地证号分别为：昆房权证（昆明市）字第××号、昆房权证（昆明市）字第××号、昆房权证（昆明市）字第××号。双方就上述房产办理了抵押登记手续，原告取得了（昆明市）房他证昆字第2013377**号、（昆明市）房他证昆字第2013377**号、（昆明市）房他证昆字第2013377**号《房屋他项权证》。被告朱文东自愿为泽珲公司的该笔借款提供连带保证担保。借款期限届满后，泽珲公司未按约定归还借款本息且未履行抵押担保义务，朱文东也未履行连带保证义务。现请求人民法院判令：1、被告泽珲公司立即偿还原告借款本金3000万元；2、被告泽珲公司向原告支付利息360万元（自2013年10月4日开始暂计算至2014年8月3日，之后利息按月利率1.2%计算至本金付清时止）；3、被告泽珲公司向原告支付损失赔偿金240万元（自2013年10月4日开始暂计算至2014年8月3日，之后损失赔偿金按月利率0.8%计算至本金付清时止）；4、原告就上述第1、2、3项款项对（昆明市）房他证昆字第2013377**号、（昆明市）房他证昆字第2013377**号、（昆明市）房他证昆字第2013377**号《房屋他项权证》项下的抵押物折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；5、朱文东对泽珲公司的上述第1、2、3项债务承担连带清偿责��；6、本案诉讼费由被告承担。被告泽珲公司、朱文东未出庭应诉，亦未提交书面答辩意见。根据原告提供的证据和在庭审中的陈述，本院查明如下案件基本事实：2013年7月3日，泽珲公司（借款人、抵押人）、何健（贷款人）、朱文东（保证人）签订借款合同（合同编号：2013年借字第00106号）约定，1、借款金额3000万元，借款期限自2013年7月4日至2013年10月3日，借款月利率为12‰；2、支付方式：贷款人根据借款人提款的申请，将借款资金全部直接划转至借款人指定的银行账户；3、借款偿还：借款当日一次性结息，本金到期一次性全额归还；4、担保方式：无论采用何种担保方式，担保范围均为本合同项下借款人所欠全部债务（借款本金、利息、违约金、损失赔偿金、贷款人实现债权的费用），担保期限为本合同还款期限到期日起两年。本合同项下有抵押人和保证人，担保人均应承担连带责任，当借款人未按约定期限支付款项时，担保人应立即无条件代为偿付。（1）抵押担保，抵押物包括泽珲公司所有的二处写字楼和一处商业用房。房地证号：昆房权证（昆明市）字第××号、昆房权证（昆明市）字第××号、昆房权证（昆明市）字第××号。本合同项下全部或部分本金履行期届满，债权人未如约得到全部清偿（含利息）的，债权人均有权选择拍卖、变卖抵押物等方式，将所得价款优先受偿。（2）保证担保，保证人的连带保证责任是无条件和不可撤销的；5、违约责任，下列行为构成违约：借款人未如约支付借款本息或其他款项，出现违约情形，贷款人可以要求借款人、担保人赔偿损失或违约金，行使担保物权；6、违约责任承担，一方违约将付给守约方违约金，违约金的计算按违约金额的20%进行赔���。如果借款人未能按期还本付息，则每延迟一日，按应付本息总额的2%计作损失赔偿金支付给贷款人。双方均自愿放弃对损失赔偿金过高的抗辩权利。守约方在不能同时主张违约金及损失赔偿金的前提下有权选择其一。同日，何健（贷款人）、泽珲公司（借款人）签署借款借据，双方明确了借款金额（3000万元）、借款日期（2013年7月4日起至2013年10月3日）、借款利率（月利率12‰）。2013年7月4日，泽珲公司出具划款委托书载明，泽珲公司委托何健将款项划至公司法定代表人朱文东名下，开户行为农业银行昆明白龙寺支行，账号：62×××13。中国农业银行银行卡取款业务回单显示，户名为何健，账号为62×××61的账户于2013年7月4日向朱文东的上述账户转账人民币3000万元。2013年9月11日，泽珲公司（借款人、抵押人）、何健（贷款人）、��文东（保证人）签订借款合同（合同编号：2013年借字第00106号），该合同除变更了2013年7月3日签订的借款合同中的抵押物[泽珲公司所有的二处写字楼和一处商业用房，房地证号：昆房权证（昆明市）字第××号、昆房权证（昆明市）字第××号、昆房权证（昆明市）字第××号]和借款期限（自2013年9月11日至2013年10月10日）外，其余内容均一致。同日，何健（贷款人）、泽珲公司（借款人）签署借款借据，双方明确了借款金额（3000万元）、借款日期（2013年9月11日起至2013年10月10日）、借款利率（月利率12‰）。同日，朱文东出具个人连带担保承诺书载明，本人自愿以我个人的所有资产为泽珲公司向何健个人借款3000万元承担连带保证责任。2013年9月12日，何健与泽珲公司就上述抵押物办理了抵押登记，何健取得（昆明市）房他证昆字第2013377**号、（昆明市）房他证昆字第2013377**号、（昆明市）房他证昆字第2013377**号房屋他项权证。2014年6月16日，泽珲公司向何健出具情况说明载明，关于我司向你借款人民币3000万元，我司与你于2013年7月3日签订了合同编号2013年借字第00106号借款合同。该合同约定我司提供的抵押物为房地证号：昆房权证（昆明市）字第××号、昆房权证（昆明市）字第××号、昆房权证（昆明市）字第××号的三处房产，且双方办理了抵押登记手续。2013年7月4日，我司已收到了该笔借款3000万元。现我司至今仍欠你借款本金3000万元及利息未归还。在该笔借款的期限内，我司与你经协商一致，于2013年9月11日签订了合同编号为2013年借字第00106号借款合同，就该笔借款的借款期限以及抵押物进行了变更。该合同约定我司提供的抵押物变更为房地证号：昆房权证（昆明市）字第××号、昆房���证（昆明市）字第××号、昆房权证（昆明市）字第××号的三处房产，且双方办理了抵押登记手续。故我司与你于2013年9月11日签订的借款合同所约定的借款3000万元，我司已于2013年7月4日收到，且至今未向你偿还。庭审中，原告将其第二、三项诉讼请求变更为被告泽珲公司立即向原告支付利息及损失赔偿金（自2013年10月4日起以3000万元为基数按月利率2%计算至本金付清为止）。上述事实，有借款合同、借款借据、个人连带担保承诺书、划款委托书、中国农业银行转账凭证、情况说明、房屋他项权证和当事人的庭审陈述等证据证实，足以认定。本院认为，原告何健与被告泽珲公司签订的借款合同、借款借据，被告泽珲公司出具的情况说明，被告朱文东向原告出具的个人连带担保承诺书均是当事人的真实意思表示，除有关违约金及损失���偿金的计算标准超出法律规定的无效外，不违反法律法规禁止性规定，合法有效。原告向被告泽珲公司出借3000万元这一事实，有借款合同、借款借据、划款委托书、银行转账凭证等证据证实，且双方是经协商一致变更借款合同中有关抵押物和借款期限的约定，故二份借款合同及借款借据均合法有效。原告与被告泽珲公司之间已建立了借款法律关系且已生效，借款人泽珲公司应当按照约定和法律规定向何健偿还借款本息。由于被告泽珲公司、朱文东未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩状，视为其放弃举证质证的权利，其应当承担举证不能的不利后果。故本院认定，被告泽珲公司未能按约如期向原告何健偿还借款本息，已构成违约。现原告诉请将利息及损失赔偿金调整为自2013年10月4日起以3000万元为基数按月利率2%计算至本金付清为止，经本院查询，本案借款发生之日（2013年7月4日）中国人民银行公布的贷款期限为6个月以内（含6个月）的贷款基准利率为年利率5.6%。因此，关于借款利息，根据借款合同约定，借款期限为自2013年9月11日至2013年10月10日，借款月利率为12‰。该利率标准未超过本案借款发生时中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率（年利率5.6%）的四倍，本院予以支持。关于逾期利息及损失赔偿金，原告主张按月利率2%计算，该利率标准超过了本案借款发生时中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率（年利率5.6%）的四倍，故根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不��保护。”综上，对于原告何健请求的利息及损失赔偿金，本院分段计算，借款利息自2013年10月4日起至2013年10月10日止以3000万元为基数按月利率12‰计算；逾期利息及损失赔偿金自2013年10月11日起至本金付清时止以3000万元为基数统一按照年利率22.4%计算。其次，泽珲公司虽未在第二份借款合同中的抵押人处盖章，但其在出具的情况说明中载明已与何健经协商一致变更了借款合同中抵押物和借款期限的约定，可以认定泽珲公司同意以其所有的三套房产为其向何健借款提供抵押担保，该房产已办理登记手续，抵押权已设立并生效，原告已取得（昆明市）房他证昆字第2013377**号、（昆明市）房他证昆字第2013377**号、（昆明市）房他证昆字第2013377**号房屋他项权证。现因被告泽珲公司未能按约如期向原告何健偿还借款本息，被告泽珲公司应当按约向原告何健承担相应的抵押担保责任，故原告有权对上述抵押物享有优先受偿权。另，保证人朱文东在变更了借款期限及抵押物的借款合同上签字确认，应当认定为其同意泽珲公司与何健对借款合同的协议变更，且保证人朱文东于签署第二份借款合同的当日（2013年9月11日）向原告出具了个人连带担保承诺书。借款合同约定的保证期限为还款期到期日（2013年10月10日）起二年，原告起诉要求保证人承担保证责任并未超过其保证期限。故保证人朱文东应当按照约定对被告泽珲公司所欠原告的借款本息和损失赔偿金承担连带保证责任。同时，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己��供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权…。因此，原告应当先就债务人泽珲公司提供的抵押物实现债权，保证人朱文东在物的担保范围之外承担连带保证责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告云南泽珲房地产有限公司在本判决生效后十日内偿还原告何健借款本金3000万元，借款利息（自2013年10月4日起至2013年10月10日止以3000万元为基数按月利率1.2%计算），逾期利息和损失赔偿金（自2013年10月11日起以3000万元为基数按年利率22.4%计算至本金付清为止）；二、原告何健有权在本判决第一项债权范围内对被告云南泽珲房地产有限公司所有的房屋（权证号分别为：昆房权证（昆明市）字第××号、昆房权证（昆明市）字第××号、昆房权证（昆明市）字第××号）优先受偿；三、被告朱文东对被告云南泽珲房地产有限公司提供的抵押物不能清偿部分在本判决第一项债权范围内向原告何健承担连带清偿责任；四、驳回原告何健的其他诉讼请求。本案案件受理费221800元，由被告云南泽珲房地产有限公司、朱文东共同负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二��五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于重庆市高级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  胥庆代理审判员  钟慧人民陪审员  龚源二〇一五年十月十五日书 记 员  文苑