广东自由贸易区南沙片区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0191民初320号原告：广州银行股份有限公司信用卡中心，住所地广州市南沙区望江二街4号301房，统一社会信用代码91440101MA59E0M43W。负责人：罗东华，职务总经理。委托代理人：黄少国，广东安华理达律师事务所律师。委托代理人：陈宝珊，广东安华理达律师事务所律师。被告：杨海能，男，1976年9月18日出生，汉族，住广东省佛山市禅城区，原告广州银行股份有限公司信用卡中心诉被告杨海能信用卡纠纷一案，本院于2018年7月2日受理后，依法适用简易程序，于2018年8月24日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈宝珊到庭参加诉讼，被告杨海能经本院合法传唤无正当理由不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：被告向原告申领信用卡，卡号62×××54。杨海能在使用该卡期间，未按照约定履行还款义务。在被告发生逾期后，原告多次催讨无果，遂向法院起诉，请求判令：1、请求判令被告立即向原告偿还信用卡透支欠款总计167140.32元（欠款暂计至2018年6月8日，其中本金134874.37元，利息821.32元，违约金716.47元，手续费30728.16元），并支付相应的利息、违约金、手续费（上述欠款的利息、违约金和手续费按《广州银行信用卡领用合约》的约定，从2018年6月9日起计付至所有欠款清偿之日止。2、对本案的全部诉讼费用由被告承担。原告为支持其诉讼主张，向本院提供了如下证据：证据1、《广州银行信用卡领用合约》、《广州银行信用卡章程》）【有原件】，证明原告与被告之间存在信用卡借贷关系，双方接受《广州银行信用卡领用合约》和《广州银行信用卡章程的》约束。证据2、《申请产品信息》，证明原告向被告申请信用卡分期付款业务产品，以及双方接受《广州银行信用卡分期付款章程及条款》的约束。证据3、《广州银行信用卡分期业务客户声明函》，证明被告向原告申请信用卡分期付款业务产品。证据4、杨海能欠款构成【银行盖章打印件】，证明被告杨海能信用卡欠款情况。证据5、杨海能交易明细【银行盖章打印件】，证明被告信用卡交易情况。当庭补充提交证据6、截止至2018年8月20日的欠款构成【银行盖章打印件】。证据7、截止至2018年8月20日交易明细【银行盖章打印件】。证据8、电子签名验证报告。被告没有答辩，亦没有向本院提供证据。经审理查明：2017年6月4日，被告杨海能向原告申领信用卡，并在《广州银行信用卡领用合约》上签名确认其已阅读并了解《广州银行信用卡领用合约》和《广州银行信用卡章程》，并自愿遵守合约和章程的规定。《广州银行信用卡领用合约》约定：对账单所确定的还款日期，在该日截止时间前本行应收到全额还款额或最低还款额的还款。持卡人当期非现金交易记账日到到期还款日为免息还款期，在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息，否则自本行记账日起按日利率计收利息至清偿日止，日利率上限不超过万分之五。本行按月计收复利，复利计收对象包括本金、利息，详见《广州银行信用卡收费标准》。收费项目及标准如有变动，以最新公告为准。持卡人在到期还款期前偿还上一期账单上的最小还款额为最低还款额，持卡人选择最低还款额时，不再享受免息还款期待遇。若持卡人未在每月到期还款日（含）前还清最低还款额，除应支付循环信用利息外，还应支付违约金，支付比例为最低还款额未还部分的一定比例，最高不超过100%，依照本行依法规定执行。违约金为最低还款额未还部分的5%，最低10元。以信用卡办理预借现金交易不享受免息还款期待遇，由本行记账日起按日利率计收利息至清偿日止，日利率上线不超过万分之五。本行按月计收复利，复利计收对象包括本金、利息，详见《广州银行信用卡收费标准》。本行信用卡还款顺序为：先还上期再还本期。同一期的欠款逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序偿还；逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行偿还。持卡人若未依约还款或有违规、欺诈行为的，本行有权催收，依法追索并停止持卡人卡片使用，本行因此而支出的费用（包括不限于律师费、诉讼费、委托费等）均由持卡人承担。《广州银行信用卡章程》约定，违约金是在持卡人未在到期还款日（含）前偿付最低还款额而对持卡人收取的惩罚性费用，按照最低还款额未还部分乘以一定比例计算。以信用卡办理预借现金不享受免息还款期待遇，由本行记账日起按日利率计收利息至清偿日止，日利率上限不超过万分之五，依照本行依法规定执行。本行按月计收复利，复利计收对象含本金和利息，详见《广州银行信用卡收费标准》，预借现金的起息日为预借现金交易发生日。随后，被告杨海能通过广州银行手机APP与原告签订电子合同，向原告申请信用卡分期付款业务（倍享计划产品），申请金额200000元用于购买家具家电，申请费率按月支付0.5%，分期期限60个月，并签名确认同意并遵守《广州银行信用卡分期付款业务章程及条款》。据《广州银行信用卡分期付款业务章程及条款（本章程及条款）》约定，若借款人任一期应还金额有逾期情形发生，则按照《广州银行信用卡章程》、《广州银行公务卡章程》、《广州银行信用卡领用合约》、《广州银行公务卡领用合约》等规定计收利息等相关费用。原告诉讼中提交证据北京数字认证股份有限公司出具的《电子签名验证报告》，证实被告杨海能在上述电子合同上的签名合法有效，该合同自签名之日起保持完整，未发生篡改。经审核之后，原告向被告杨海能发放了卡号为62×××54的信用卡，并将核准金额为100000元的大额分期贷款汇至被告杨海能指定账户。大额分期贷款约定分期60期偿还，每期还款金额为1666.67元，手续费率为0.5%，每期手续费为500元。另，被告杨海能申领信用卡后进行透支消费行为，并未能依约还清款项。庭审中,原告称起诉后被告已于2018年7月9日偿还500元,故截至2018年8月20日,杨海能共计拖欠172767.96元,其中本金134874.37元、手续费30728.16元、利息2602.75元，违约金4562.68元。本院认为：原告是具有信用卡业务经营资格的银行分支机构。原告向被告杨海能核发案涉信用卡后，被告杨海能作为信用卡的领用人，有义务按照约定履行还款义务。但被告杨海能未按照信用卡申请表、《广州银行信用卡领用合约》、《广州银行信用卡分期付款业务申请表》、《广州银行信用卡分期付款业务章程及条款》的约定履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。原告诉求被告偿还剩余欠款本金、利息、违约金、手续费的请求，符合信用卡申请表、《广州银行信用卡领用合约》和《广州银行信用卡分期付款业务申请表》、《广州银行信用卡分期付款业务章程及条款》的约定，本院予以支持。对于尚欠本金、手续费、利息和违约金的金额，原告提供了具体的交易明细，被告没有提出异议和提供相反证据予以推翻，本院予以确认。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告杨海能于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州银行股份有限公司信用卡中心偿还信用卡欠款本金134874.37元、手续费30728.16元、利息2602.75元、违约金4562.68元（利息、违约金暂计至2018年8月20日，自2018年8月21日起按上述《广州银行信用卡领用合约》、《广州银行信用卡分期付款业务章程及条款》约定的标准计算至款项清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1821.4元、保全费1355元，由被告杨海能负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 员  崔 剑二〇一八年八月三十日法官助理  刘慧娟书 记 员  张 平