重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2015)中区法民初字第03645号原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行，地址重庆市渝中区民族路123号，组织机构代码90281973-6。负责人李云泽，分行行长。委托代理人周厚林，重庆伟豪律师事务所律师。委托代理人孙超，重庆伟豪律师事务所律师。被告何光福，男，汉族，1966年3月3日出生，住重庆市南岸区。被告刘世明，女，汉族，1968年2月10日出生，住重庆市南岸区。委托代理人徐双双，重庆升正律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行（以下简称建设银行重庆市分行）诉被告何光福、刘世明金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告建设银行重庆市分行的委托代理人周厚林、孙超，被告刘世明的委托代理人徐双双到庭参加了诉讼。被告何光福经本院公告送达传票传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行重庆市分行诉称，2012年5月31日，何光福与建设银行重庆市分行签订《个人额度借款合同》，约定何光福向建设银行重庆市分行借款26万元，期限120个月；若何光福逾期偿还贷款，建设银行重庆市分行有权宣布贷款立即到期，并要求何光福立即清偿借款本息及相关费用。此后，何光福、刘世明与建设银行重庆市分行签订了《个人额度借款最高额抵押合同》和《重庆市房地产抵押合同》，约定由何光福、刘世明提供位于南岸区的房屋为上述债权提供抵押担保，并办理了抵押登记。2012年6月25日，建设银行重庆市分行按约向何光福发放了贷款。但何光福却未按约履行还款义务，截至2015年1月28日，尚欠建设银行重庆市分行借款本金228669.48元，利息14359元，罚息1576.1元，共计244604.58元，何光福逾期偿还贷款本息的行为已构成违约。何光福的上述债务发生在其与刘世明夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，应由夫妻二人共同承担。为维护建设银行重庆市分行的合法权益，特起诉来院，请求判令：1、何光福、刘世明立即偿还借款本金228669.48元，并支付截至2015年1月28日的利息14359元，罚息1576.1元，共计244604.58元；2、何光福、刘世明支付自2015年1月29日起至贷款本息付清时止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的贷款本金228669.48元为基数，在本合同所执行贷款利率水平上上浮50%计算，复利以未偿还的利息14359元为基数，在本合同所执行贷款利率水平上上浮50%计算）；3、本案律师费10290元、受理费及公告费由何光福、刘世明承担；4、建设银行重庆市分行对何光福、刘世明提供抵押担保的位于南岸区的房屋享有优先受偿权。被告何光福未答辩。被告刘世明辩称，该借款是何光福的个人借款，应由何光福个人承担，具体的借款金额、还款金额及尚欠金额以庭审核实为准。建设银行重庆市分行主张的罚息和复利过高，罚息在合同中没有约定上浮50%。刘世明系在抵押合同上签字，该债务应由何光福的财产清偿，如不足刘世明仅在抵押物范围内进行赔偿。该借款用于开办何光福的公司，并未用于何光福与刘世明的共同生活，应当认定为何光福的个人债务，且何光福与刘世明离婚时约定该笔借款由何光福偿还。经审理查明，2012年5月31日，何光福与建设银行重庆市分行签订《个人额度借款合同》，约定由建设银行重庆市分行向何光福提供不可循环使用的借款额度26万元，借款额度有效期间自2012年6月13日至2022年6月13日；借款金额、用途、期限、利率、还款方法等按本合同约定及《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》中约定内容确定；若本合同项下单笔借款发生逾期，分账户贷款的逾期罚息利率以该笔贷款所对应的《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》约定为准；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的构成违约，贷款人有权宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、……律师费等）均由借款人承担；本合同项下的担保方式为抵押。同日，何光福、刘世明与建设银行重庆市分行签订《个人额度借款最高额抵押合同》，约定何光福、刘世明以位于南岸区的房屋设定最高额抵押，抵押担保范围为主合同项下全部债务，包括债务人支用的借款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向建设银行重庆市分行支付的其他款项（包括但不限于建设银行重庆市分行垫付的有关手续费、杂费等）、建设银行重庆市分行为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费……律师费等）。之后，双方在《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》中约定借款金额26万元，借款用途住房装修，借款期限120月，即2012年6月20日至2022年6月20日，借款利率为年利率，采用浮动利率，在基准利率水平上上浮10%，本支用单项下贷款逾期的罚息利率为在本支用单所确定的贷款利率的水平上上浮50%，按等额本息还款法还款。2012年6月19日，何光福、刘世明与建设银行重庆市分行签订了《重庆市房地产抵押合同》，合同约定何光福、刘世明以其位于南岸区的房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。2012年6月25日，建设银行重庆市分行按约向何光福发放了借款。但何光福未按照合同约定偿还借款本息。截至2015年1月28日，尚欠建设银行重庆市分行借款本金228669.48元，利息14359元，罚息1576.1元，共计244604.58元。另查明，1989年12月，何光福与刘世明登记结婚。2013年6月4日，何光福与刘世明登记离婚，在双方签订的《离婚协议书》中约定：位于南岸区的房子抵押办的重庆鑫来清洁服务有限公司的贷款全部由男方偿还。再查明，2015年1月14日，建设银行重庆市分行与重庆伟豪律师事务所（以下简称伟豪事务所）签订了《律师代理工作任务书》，约定：建设银行重庆市分行委托伟豪事务所代理何光福等个贷纠纷案诉讼事宜，代理期限至2015年11月13日。合同签订后，伟豪事务所进行了代理活动，建设银行重庆市分行向伟豪事务所支付了代理费10290元。上述事实，有《个人额度借款合同》、《个人额度借款最高额抵押合同》、支用单、《重庆市房地产抵押合同》、《房地产权证》、个人贷款支付凭证、贷款账户基本信息、《律师代理工作任务书》、律师费收款回单、律师费和公告费发票、结婚证、离婚协议书、离婚证等证据及当事人陈述载卷为凭，足以认定。本院认为，何光福与建设银行重庆市分行签订的借款合同及何光福、刘世明与建设银行重庆市分行签订的抵押合同系双方真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方应当按照合同约定履行各自的义务。建设银行重庆市分行在按约向何光福发放了借款后，何光福未按约履行还款义务，其行为已构成违约，建设银行重庆市分行有权宣布合同项下全部借款提前到期，要求何光福立即偿还全部借款本息，按照借款合同约定计收罚息和复利，并支付律师费。何光福与刘世明于1989年12月登记结婚，何光福的上述借款发生在其与刘世明夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，刘世明应对何光福的上述借款承担共同清偿责任。刘世明关于该借款是何光福的个人借款，应由何光福个人承担的抗辩不能成立。何光福与刘世明离婚时约定该笔借款由何光福偿还，该约定不能对抗债权人建设银行重庆市分行。何光福、刘世明以位于南岸区的房屋为何光福的上述借款向建设银行重庆市分行提供抵押担保，并办理了抵押登记，建设银行重庆市分行对何光福、刘世明提供抵押的房屋享有优先受偿权。关于建设银行重庆市分行主张的罚息和复利问题。何光福与建设银行重庆市分行签订的《个人额度借款合同》约定，若本合同项下单笔借款发生逾期，分账户贷款的逾期罚息利率以该笔贷款所对应的《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》约定为准，而《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》约定本支用单项下贷款逾期的罚息利率为在本支用单所确定的贷款利率的水平上上浮50%，故建设银行重庆市分行主张的罚息和复利符合合同的约定，刘世明关于罚息和复利过高，罚息在合同中没有约定上浮50%的抗辩不能成立。何光福经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告何光福、刘世明应当自本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行偿还借款本金228669.48元，截至2015年1月28日的利息14359元、罚息1576.1元，共计244604.58元。并自2015年1月29日起至付清时止，以未偿还的借款本金228669.48元为基数，按照本合同所执行贷款利率水平上上浮50%计收罚息，以未偿还的利息14359元为基数，按照本合同所执行贷款利率水平上上浮50%计收复利；二、被告何光福、刘世明应当自本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行支付律师费10290元；三、原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行对被告何光福、刘世明提供抵押担保的位于南岸区的房屋享有优先受偿权。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5123元、公告费150元，合计5273元，由被告何光福、刘世明承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  林 敏人民陪审员  蒲兴华人民陪审员  ＸＸＸ二〇一五年十月十三日书 记 员  刘 娅