湖南省岳阳市君山区人民法院民 事 判 决 书(2014)君民初字第423号原告岳阳市君山区农村信用合作联社，住所地岳阳市君山区君山大道。法定代表人何建国，理事长。委托代理人李望星，湖南岳州律师事务所律师。被告ＸＸ。被告冯友良。被告湖南鸿基中小型企业担保有限公司，住所地华容县马鞍新区华容大道中路。法定代表人张勇，该公司董事兼总经理。原告岳阳市君山区农村信用合作联社（以下简称君山信用联社）与被告ＸＸ、被告冯友良、被告湖南鸿基中小型企业担保有限公司（以下简称鸿基担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年12月8日立案受理后，依法组成由审判员刘平担任审判长，审判员赵津港、人民陪审员王建国参加评议的合议庭,于2015年2月15日公开开庭进行了审理，书记员余顺担任法庭记录。原告委托代理人李望星、被告湖南鸿基中小型企业担保有限公司的法定代表人张勇到庭参加了诉讼。被告ＸＸ、被告冯友良经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2013年4月10日，被告ＸＸ与原告订立《个人贷款合同》（合同编号：1886030100-2013-00000467），从原告处借款人民币（下同）300万元，借款利率约定为9.75‰/月，借期为12个月，借款期限届满日为2014年4月10日。该《个人贷款合同》对借款的其他相关事项进行了约定。同日，被告鸿基担保公司与原告订立《保证合同》（合同编号：[1886030100]保字[2013]第00000205号），自愿就上述借款债务为被告ＸＸ向原告提供连带责任的保证担保。该《保证合同》同时对保证担保的其他相关事项进行了约定。2013年10月9日，被告鸿基担保公司又与原告订立《担保合作协议》，自愿以其名下账号为86031500003262538012的保证金专户中的保证金出质，为包括被告ＸＸ所负的前述借款债务在内的其在原告处实际提供保证担保的全部借款（贷款）债务，向原告提供质押担保，并依约将该保证金专户交由原告托管。截止原告起诉当日，保证金专户中的保证金余额为430万元。另被告冯友良系被告ＸＸ之配偶(妻)，其于2013年4月2日即确认被告ＸＸ所负前述借款债务系双方之共同债务。《个人贷款合同》订立当日，原告向被告ＸＸ足额发放了借款，全面、适当履行了《个人贷款合同》项下约定义务。而借款期限届满后，被告ＸＸ却迟延清偿借款本息；截止原告起诉当日，其尚差欠原告借款本金270万元、借款利息396555.78元。为此，原告诉请判令：一、被告ＸＸ向原告清偿借款本金270万元及利息，并按约定向原告支付逾期罚息和复利至该借款债务清偿之日，同时依约承担原告实现债权的费用；二、被告冯友良对上述借款本息、逾期罚息和复利、原告实现债权的费用承担连带清偿责任；三、原告有权就上述借款本息、逾期罚息和复利、原告实现债权的费用从被告鸿基担保公司出质的保证金中优先受偿；四、被告鸿基担保公司对上述借款本息、逾期罚息和复利、原告实现债权的费用承担连带清偿责任。原告为支持其诉讼请求提供了下列证据：1、原告营业执照、组织结构代码证、被告ＸＸ、被告冯友良身份证、被告鸿基担保公司营业执照、组织结构代码证，拟证明原告与被告主体适格；2、2013年4月10日签订的《个人贷款合同》、《提款申请书》、《贷款发放通知书》，拟证明原告与被告ＸＸ形成了借款合同关系及原告已履行借款的发放义务；3、2013年4月10日签订的《保证合同》、被告鸿基担保公司出具的《开立单位银行结算账户申请书》、2013年10月9日《担保合作协议》、2013年10月10日被告鸿基担保公司的股东会决议、保证金专户账户明细及流水账页、被告鸿基担保公司担保贷款明细表及对应的保证合同，拟证明保证合同关系成立并有效，保证金质押成立并有效；4、被告ＸＸ与被告冯友良的结婚证、2013年4月2日《共同债务确认书》，拟证明被告冯友良对借款的债务承担共同清偿责任；5、2014年11月28日原告与湖南岳州律师事务所订立的《委托代理合同》及律师代理费的收费票据，拟证明原告为实现债权支出的律师代理费。被告被告ＸＸ、被告冯友良未到庭，未作出答辩和提供证据。被告鸿基担保公司辩称，答辩人对原告的诉讼请求基本上予以认可，但答辩人只承担一般保证责任，不承担连带保证责任。被告鸿基担保公司对原告方提交的证据1、2、3、4、5均无异议。经庭审质证，本院对原告提交的证据认证如下：原告方提交的证据1、2、3、4、5，被告鸿基担保公司均无异议，具有证据的客观性、合法性、关联性，符合证据规则要求，本院对上述证据予以采信。经审理查明，2013年4月10日，被告ＸＸ与原告订立《个人贷款合同》（合同编号：1886030100-2013-00000467），从原告处借款人民币（下同）300万元，借款利率约定为9.75‰/月，借期为12个月，借款期限届满日为2014年4月10日。该《个人贷款合同》对借款的其他相关事项进行了约定。同日，原告君山信用联社按合同约定向被告ＸＸ发放了贷款300万元。同日，被告鸿基担保公司与原告订立《保证合同》（合同编号：[1886030100]保字[2013]第00000205号），自愿就上述借款债务为被告ＸＸ向原告提供连带责任的保证担保。保证范围为主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费等及其他一切费用）。2013年10月9日，被告鸿基担保公司又与原告君山信用联社订立《担保合作协议》，双方约定的担保方式及额度：以被告鸿基担保公司在原告君山信用联社开立的担保风险保证金专户内的保证金为其所担保的借款债务提供质押担保，保证担保的额度按被告鸿基担保公司净资产项下实际存入原告君山信用联社保证金专户内的保证金金额的5倍核定，保证担保的最高额度不超过人民币12000万元。双方还约定：被告鸿基担保公司在原告君山信用联社营业部开立担保风险保证金账户，存入保证金。原告君山信用联社有权在借款人出现借款合同约定的违约情形时按照本协议约定行使质权（保证金质押）。此后，被告鸿基担保公司自愿以其名下账号为86031500003262538012的保证金专户中的保证金出质，为包括被告ＸＸ所负的前述借款债务在内的其在原告处实际提供保证担保的全部借款（贷款）债务，向原告提供质押担保，并依约将该保证金专户交由原告托管和控制使用。2013年10月9日，被告鸿基担保公司在原告君山信用联社营业部开立担保风险保证金账户，账号为86031500003262538012，交易明细如下：2013年10月30日转入200万元；2013年11月1日转入500万元，分四笔转入；2013年11月4日转入100万元；2013年11月8日开出转账支票转出700万元；2013年12月2日又通过网上银行转入三笔，分别为200万元、200万元、100万元；2014年3月13日开出转账支票转出600万元；2014年4月24日转入200万元；2014年5月12日转入150万元；2014年5月13日转入80万元。被告鸿基担保公司在该保证金专户转出账户资金时均书面向原告君山信用联社提出书面申请，经原告审核同意后再予以转出。截止原告起诉当日，保证金专户中的保证金余额为430万元。其所对应担保的借款债务为：1、借款日期为2013年4月10日，借款人为ＸＸ，借款金额为300万元；2、借款日期为2013年4月9日，借款人为朱志红，借款金额为290万元；3、借款日期为2013年9月29日，借款人为周金泉，借款金额为490万元；4、借款日期为2013年9月29日，借款人为葛建，借款金额为490万元；5、借款日期为2014年1月7日，借款人为胡守岁，借款金额为490万元；6、借款日期为2014年4月30日，借款人为穆梦林，借款金额为400万元。另被告冯友良系被告ＸＸ之配偶(妻)，其于2013年4月2日即确认被告ＸＸ所负前述借款债务系双方之共同债务。《个人贷款合同》订立当日，原告向被告ＸＸ足额发放了借款。被告ＸＸ于2013年6月21日、2013年9月21日分别支付利息70200元、89700元，而借款期限届满后，被告ＸＸ却迟延清偿借款本息；截止到2015年3月20日止，其尚差欠原告借款本金270万元、借款利息396555.78元，另外原告为实现债权而支付律师代理费81000元。本院认为，原告岳阳市君山区农村信用合作联社与被告ＸＸ之间签订的《个人贷款合同》、原告岳阳市君山区农村信用合作联社与被告湖南鸿基中小型企业担保有限公司之间签订的《保证合同》及《担保合作协议》系双方真实意思表示，合法有效，原告与被告ＸＸ的借款合同关系成立，原告与被告湖南鸿基中小型企业担保有限公司的保证合同关系成立。被告ＸＸ借款后不按约定偿还借款本息，是引起本案诉讼的原因，应对本案承担相应的责任。原告要求被告ＸＸ偿还借款本息，并依合同约定支付实现债权的费用，理由正当，应予支持。被告湖南鸿基中小型企业担保有限公司按照保证合同的约定，应当承担连带清偿责任。被告冯友良系被告ＸＸ之配偶，其于2013年4月2日即确认被告ＸＸ所负此项借款债务系双方之共同债务，故被告冯友良对此项借款承担共同偿还的责任。关于保证金质押是否成立的问题，根据担保法司法解释第八十五条规定，金钱质押生效的条件包括金钱特定化和移交债权人占有两个方面。双方当事人已经依约为出质金钱开立了担保保证金专用账户并存入保证金，该账户未作日常结算使用符合特定化的要求。特定化并不等于固定化，账户因业务开展发生浮动不影响特定化的构成。占有是指对物进行控制和管理的事实状态，银行取得对该账户的控制权，实际控制和管理该账户即应认定符合出质金钱移交债权人占有的要求。1、被告湖南鸿基中小型企业担保有限公司于2013年10月9日在原告岳阳市君山区农村信用合作联社开户，设立的账号为86031500003262538012，即双方当事人已经按照协议约定为出质金钱开立了担保保证金专用账户。保证金专户开立后，被告湖南鸿基中小型企业担保有限公司按照每次担保贷款额度的一定比例向该账户缴存保证金，该账户亦未作日常结算使用，故符合最高人民法院《关于适用原告岳阳市君山区农村信用合作联社与被告湖南鸿基中小型企业担保有限公司之间虽约定按贷款额度的一定比例缴存保证金，但被告湖南鸿基中小型企业担保有限公司所缴存的保证金并非是为具体某一笔借款提供质押担保，原告岳阳市君山区农村信用合作联社对进入该账户内的资金均依法享有质权。原告主张的罚息、复利，因借款合同没有约定，于法无据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第二百一十条、最高人民法院《关于适用一、由被告ＸＸ、被告冯友良偿还原告岳阳市君山区农村信用合作联社借款本金2700000元及其利息396555.78元（自2013年4月10日起按9.75‰/月计算至2015年3月20日止），由被告ＸＸ、被告冯友良偿付给原告岳阳市君山区农村信用合作联社为实现债权支出的费用81000元。此款限在本判决生效后十日内付清，逾期履行按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息；二、被告湖南鸿基中小型企业担保有限公司对上述债务承担连带清偿责任；三、原告岳阳市君山区农村信用合作联社对被告湖南鸿基中小型企业担保有限公司账户(账号：86031500003262538012、开户行：岳阳市君山区农村信用合作联社营业部)内的4300000元资金享有质权；四、驳回原告岳阳市君山区农村信用合作联社的其他诉讼请求。本案案件受理费28400元、保全费5000元，由被告ＸＸ承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。审 判 长  刘 平审 判 员  赵津港人民陪审员  王建国二〇一五年三月三十日书 记 员  余 顺附相关法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国物权法》第二百一十条设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同。质权合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）质押财产的名称、数量、质量、状况；（四）担保的范围；（五）质押财产交付的时间。最高人民法院《关于适用第八十五条债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。