徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书（2014）泉商初字第1265号原告中国工商银行股份有限公司徐州鼓楼支行。负责人王永清，该行行长。委托代理人刘亚军，男，1985年10月15日生，汉族。委托代理人朱广辉，江苏圆点律师事务所律师。被告刘晴，女，1989年11月13日生，汉族。被告孙贺，男，1986年12月4日生，汉族。被告徐州经济开发区商道快捷宾馆。负责人孙贺，男，1986年12月4日生，汉族。原告中国工商银行股份有限公司徐州鼓楼支行诉被告刘晴、孙贺、徐州经济开发区商道快捷宾馆金融借款合同纠纷一案，本院于2014年9月17日受理后，依法由审判员陈夜独任审判，因被告刘晴、孙贺、徐州经济开发区商道快捷宾馆下落不明，本院依法公告送达，并组成合议庭于2015年3月6日公开开庭进行了审理，原告中国工商银行股份有限公司徐州鼓楼支行的委托代理人刘亚军、朱广辉到庭参加诉讼，被告刘晴、孙贺、徐州经济开发区商道快捷宾馆经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司徐州鼓楼支行诉称，第一、二被告因装修房屋于2011年3月24日与原告签订了《个人借款担保合同》，借款金额为44万元，期限为10年。担保方式为房地产抵押，抵押人为刘晴、孙贺。抵押物为徐州碧螺山X区X号楼XXX、XXX、XXX。合同签订后，原告依约向第一、二被告发放了贷款，但两被告在取得贷款后未按合同约定偿还贷款本息，第三被告作为保证人亦未履行代偿义务，现两被告已连续违约7期，截至2014年8月29日，积欠原告贷款本金367229.73元，利息25069.14元，合计392298.87元。为维护原告债权，特提起诉讼，请求判令：1、解除涉案借款合同，借款人提前偿还贷款本金367229.73元、利息25069.14元，合计392298.87元（利息暂计算至2014年8月29日，此后产生的利息应计算至本息清偿完毕止）；2、原告对抵押物徐州碧螺山1区3号楼412、413、414享有优先受偿权；3、第三被告对上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用、律师费21000元及其他实现债权的费用由被告承担。被告刘晴、孙贺、徐州经济开发区商道快捷宾馆未到庭应诉亦未提交书面答辩意见。原告为支持其诉讼请求，向法庭提供如下证据：1、刘晴、孙贺的身份证复印件、徐州经济开发区商道快捷宾馆的营业执照和税务登记证复印件，证实三被告的自然情况。2、个人借款／担保合同1份，证实刘晴、孙贺向原告借款44万元，期限10年，由徐州经济开发区商道快捷宾馆提供连带担保责任。3、借款借据1份、受托支付协议1份，证实原告于2011年7月12日履行放款义务。4、徐州市房地产抵押合同、房屋他项权证、土地他项权利证明书，证实刘晴、孙贺以其所有的本市碧螺山X区X楼XXX、XXX、XXX的房产和土地为该笔贷款提供抵押担保，并办理了正式登记手续。5、欠息证明一份，证实借款人刘晴、孙贺截至2014年8月29日共欠原告贷款本金367229.73元、利息25069.14元，合计392298.87元。6、律师费发票、支付说明、现金缴款单，证实原告为实现债权支付的律师费21000元。被告刘晴、孙贺、徐州经济开发区商道快捷宾馆未到庭，无法对证据发表质证意见。本院审查后认为，原告提供的证据客观、真实，来源合法，与本案有关联性，能够证明案件真实情况，本院对原告所举证据的证明效力依法予以确认。经审理查明，被告刘晴、孙贺系夫妻关系，被告孙贺系徐州经济开发区商道快捷宾馆个体业主。2011年4月8日，两人因装修需要与原告签订编号为B：［苏］字［徐州］行［鼓楼］支行（2011）年［63］号《个人借款／担保合同》。合同约定原告向被告刘晴、孙贺发放贷款44万元用于装修，贷款期限为10年，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮25%计算，贷款发放后遇基准利率调整，则自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月15日。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在约定的利率基础上加收40%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。由于借款人没有按照合同约定履行义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。二人以上共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任。合同还约定以孙贺名下的徐州碧螺山X区X号楼XXX、XXX、XXX室作为抵押物抵押给原告，并于2011年4月13日办理了抵押登记。合同保证人处盖有徐州经济开发区商道快捷宾馆印章。合同签订后，原告于2011年7月12日向被告刘晴、孙贺发放了贷款44万元，截至2014年8月29日，两被告已连续9个月未按时足额还款，共拖欠原告贷款本金367229.73元、利息25069.14元，合计392298.87元。原告向被告索要未果，遂诉至法院，并为聘请律师花费代理费21000元。本院认为，首先，原告与被告刘晴、孙贺签订的《个人借款／担保合同》依法成立并有效，各方均应按约履行合同。原告已按约发放贷款，被告刘晴、孙贺亦应按照合同约定按月偿还本息，至2014年8月29日，两被告已连续9期未按时足额偿还贷款，故原告要求解除原被告之间的借款合同及要求两被告提前偿还所有贷款本息的诉请符合双方合同约定，本院依法予以支持。被告孙贺作为共同借款人，以其名下的徐州碧螺山X区X号楼XXX、XXX、XXX室作为本案借款的抵押物抵押给原告，且办理了抵押登记，抵押权依法设立，故原告有权就该抵押物优先受偿。其次，关于徐州经济开发区商道快捷宾馆是否承担连带清偿责任的问题。《中华人民共和国担保法》第七条规定，具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作为保证人。所谓其他组织根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十五条的规定，并不包括个体工商户，因此徐州经济开发区商道快捷宾馆不具备保证人的资格；又因为徐州经济开发区商道快捷宾馆的业主为本案借款人孙贺，而个体工商户应以个人财产对外承担债务，故本案的保证人与债务人具有同一性，亦不符合保证合同成立的要件。因此，原告要求徐州经济开发区商道快捷宾馆承担连带清偿责任无事实和法律依据，本院依法不予支持。对于原告主张的律师代理费21000元，该数额符合《江苏省律师服务收费管理办法》的规定，且符合原被告之间的合同约定，该费用应由两被告承担，故对原告的该项诉请本院依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十五条第一款、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第七条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司徐州鼓楼支行与被告刘晴、孙贺签订的B：［苏］字［徐州］行［鼓楼］支行（2011）年［63］号借款合同。二、被告刘晴、孙贺于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司徐州鼓楼支行借款本金367229.73元、利息25069.14元，合计392298.87元（利息暂计算至2014年8月29日，此后产生的利息按双方合同约定计算至本息实际清偿完毕止）。三、被告刘晴、孙贺于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司徐州鼓楼支行律师代理费21000元。四、原告中国工商银行股份有限公司徐州鼓楼支行对被告孙贺名下的徐州碧螺山X区X号楼XXX、XXX、XXX室房产享有优先受偿权。五、驳回原告中国工商银行股份有限公司徐州鼓楼支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费7660元，由被告刘晴、孙贺负担（原告已预交，被告随案款一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 长  陈 夜人民陪审员  高传美人民陪审员  厉 峰二〇一五年三月十日书 记 员  原誉中附：法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十五条第一款设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第七条具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十五条担保法第七条规定的其他组织主要包括：依法登记领取营业执照的独资企业、合伙企业；依法登记领取营业执照的联营企业；依法登记领取营业执照的中外合作经营企业；经民政部门核准登记的社会团体；经核准登记领取营业执照的乡镇、街道、村办企业。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。