济南市历城区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）鲁0112民初2171号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田中心区。统一社会信用代码：914403007109307208。 法定代表人：孙建平，董事长。 委托诉讼代理人：甘德智、吴晓蓓（特别授权代理），山东瑞文律师事务所律师。 被告：宋立刚，男，1963年2月24日出生，汉族，无业，户籍所在地山东省济南市历城区，现住山东省济南市高新区。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）与被告宋立刚保证保险合同纠纷一案，本院于2018年3月29日立案后，依法适用普通程序，于2018年8月6日公开开庭进行了审理。原告平安财险公司的委托诉讼代理人吴晓蓓到庭参加诉讼。被告宋立刚经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安财险公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告偿还原告代偿款31559.74元（其中代偿本金30717.27元，代偿逾期利息830.30元）；2.依法判令被告向原告支付逾期保费3203.06元；3.依法判令被告向原告支付违约金（以34762.80元为基数，按照日千分之一，自2015年2月25日起计算至被告付清之日止）；4.依法判令被告承担本案的诉讼费、保全费。事实与理由：2013年8月5日，被告宋立刚与平安银行股份有限公司济南分行（以下简称平安银行济南分行）签订《个人小额消费贷款合同》，合同约定平安银行济南分行向被告提供贷款5万元，贷款期限自2013年8月5日起至2016年8月5日，共36个月。同日，被告与原告签订《个人消费信贷保证保险保险单》，约定原告为被告的上述贷款提供保证，当投保人（即被告）拖欠任何一期贷款达到80天，则保险人（即原告）依据保险合同约定向被保险人（平安银行济南分行）进行理赔，理赔后投保人（即被告）需向保险人（即原告）归还全部理赔款项和未付保费。从理赔当日开始超过30天，仍未归还上述全部款项的，需以尚欠全部款项为基数，从保险人（即原告）理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人（即原告）缴纳违约金。2015年2月25日，原告按照保险合同的约定向平安银行济南分行进行理赔，代偿了被告所拖欠的全部款项，而被告没有按照约定归还。故原告为了维护自身的合法权益，依据《中华人民共和国民事诉讼法》等有关法律规定提起诉讼，望判如所请。 宋立刚缺席，未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据：《平安个人消费信贷保证保险保险单》、《个人小额消费贷款合同》、个人贷款出账凭证、《代偿债务确认书》、交易流水。经庭审查证，本院予以认定。本院经审理认定事实如下：2013年8月5日，原告平安财险公司与被告宋立刚签订《平安个人消费信贷保证保险合同》，保险单编号为NO.100760013003763，保险单载明如下内容：“被保险人平安银行济南分行；投保人宋立刚；平安个人消费信贷保证保险金额59450元；保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；每月保费率1.75%，每月保险费金额875元；投保人应按投保时约定，每月交付保险费；投保人委托贷款发放人从投保人指定的账户中每月扣除每月应交保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定进行赔偿。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保费；投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权催回未付保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权催回未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。” 2013年8月5日，被告宋立刚（甲方）与平安银行济南分行（乙方）签订《个人小额消费贷款合同》，约定：“贷款用途：房屋装修；贷款金额为伍万元整；贷款期限为36个月。贷款利率为贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮40%，初始贷款利率以借款借据/个人贷款出账凭证为准。按借款的实际天数计息，日利率=年利率/360。贷款期内遇中国人民银行贷款基准利率调整的，乙方按调整后的基准利率依上述浮动比率对本合同约定利率按季度进行调整。国家变更利率确定方式、调整方式和计息方法的，按国家有关规定执行。甲方应按月等额还本付息，每期还本付息金额以乙方向甲方出具的还款计划表为准。甲方任何一期未按时足额偿还贷款本金即视为逾期，乙方从逾期之日起对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。” 平安银行济南分行于上述贷款合同签订当日向宋立刚发放贷款5万元，并出具贷款借据。贷款借据载明：“借款人：宋立刚；贷款金额：伍万元；贷款年利率：8.61%；起贷日：2013年8月5日；到期日：2016年8月5日。”被告宋立刚按约偿还部分贷款本息。自2014年11月6日起应偿还的贷款本息，被告宋立刚未按约偿还。2015年2月25日，原告平安财险公司代被告宋立刚向平安银行济南分行偿还剩余全部贷款本息共计31559.74元。原告平安财险公司理赔后，被告宋立刚未在规定的时间内归还原告理赔款，亦未支付自2014年11月6日至2015年2月25日止的保费计3203.06元。 本院认为，原告平安财险公司与被告宋立刚之间的保险合同关系，系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。因被告宋立刚未按约偿还贷款，原告平安财险公司履行了保险合同的赔偿义务，向被保险人理赔，代被告宋立刚偿还全部借款本息。根据保险合同的约定，被告宋立刚应偿还全部理赔款，因此原告要求被告偿还理赔款31559.74元，符合合同约定，本院予以支持。根据保险合同约定，被告宋立刚还应支付至理赔之日止的保费，经调查，被告尚欠原告至理赔之日的保费3203.06元，故原告的第二项诉讼请求，符合合同约定，应予支持。因被告宋立刚未在约定的时间内归还原告理赔款及未付保费共计34762.80元（31559.74元+3203.06元），构成违约，原告要求按日千分之一计算违约金，该违约金计算比例过高，依据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条的规定，本院酌定按年利率24%予以调整，故对此项诉讼请求，本院部分支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告宋立刚于本判决生效之日起十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款31559.74元； 二、被告宋立刚于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司未付保费3203.06元； 三、被告宋立刚于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司以34762.80元为基数，自2015年2月25日起至被告实际给付之日止，按年利率24%计算的违约金； 四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费669元，由被告宋立刚负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审 判 长  赵 静 人民陪审员  王寿莲 人民陪审员  张福英 二〇一八年八月十五日 书 记 员  李 璐