常州市钟楼区人民法院民 事 判 决 书（2014）钟商初字第1155号原告招商银行股份有限公司常州分行，住所地常州市通江南路88号。法定代表人赵昆，该分行行长。委托代理人钱技平，江苏常仁律师事务所律师。委托代理人王晓波，江苏常仁律师事务所律师。被告姚龙根，男，汉族，1959年10月4日生。被告胥爱芳，女，汉族，1961年10月17日生。原告招商银行股份有限公司常州分行诉被告姚龙根、胥爱芳金融借款合同纠纷一案，本院于2014年11月6日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年3月18日公开开庭进行了审理。原告委托代理人王晓波到庭参加诉讼，被告姚龙根、胥爱芳经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2013年9月2日，被告姚龙根、胥爱芳与原告签订《个人授信及担保协议》一份，约定原告向被告姚龙根、胥爱芳提供170万元可循环授信额度，授信期间为60个月，即从2013年9月2日至2018年9月2日止。被告姚龙根、胥爱芳以其所有的位于本市武进高新技术产业开发区西湖路2号溪湖花园28幢101室房屋作为抵押担保，并办理了抵押登记手续。同年9月5日，原告与被告姚龙根、胥爱芳签订授信协议项下《个人贷款借款合同》一份，约定借款金额为170万元，借款期限自2013年9月5日至2018年8月5日止；双方还对利率及违约责任等作了约定。合同签订后，原告依约履行了出借的义务，现两被告已违约，故原告诉至法院，请求判令：1、被告姚龙根、胥爱芳立即偿还原告借款本金1506636.06元，利息60198.48元，共计1566834.54元（暂计算至2014年10月27日），2014年10月28日起至全部本息还清之日止的利息、罚息按借款合同约定利率继续计算；2、被告姚龙根、胥爱芳支付原告实现债权的费用80473元；3、原告有权以被告姚龙根、胥爱芳提供的抵押房产折价、拍卖或变卖的价款优先受偿；4、本案诉讼费用由上列被告负担。上列两被告未作书面答辩，也未提供相关证据。经审理查明，姚龙根、胥爱芳系夫妻关系。2013年9月2日，原告与被告姚龙根、胥爱芳签订编号为139999519084005998的《个人授信及担保协议》一份，约定原告为授信人，姚龙根、胥爱芳为授信申请人，姚龙根、胥爱芳为抵押人，经授信申请人向授信人申请，授信人同意向授信申请人提供总额为170万元的可循环授信额度；授信期间为60个月，即从2013年9月2日至2018年9月2日止，授信申请人应在该期间内提出额度使用申请，授信人不受理超过该授信期间提出的额度使用申请；对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、授信申请人提交并经授信人确认的借款申请书、借款借据及／或其他凭证（以下统一简称为“具体合同”）予以约定；在贷款到期日一次性归还贷款本金，贷款按日计息，按月结息；授信申请人不按约定偿还贷款本息时，授信申请人有权对其未偿还的贷款按日在各具体合同载明的利率水平上加收50%计收罚息，直至本息清偿完毕为止，对授信申请人未支付的利息按罚息利率计收复息。授信申请人不能按期归还本协议项下所欠授信人的债务的情况下，授信人为实现债权而支付或替授信申请人垫付的律师费、诉讼费等均由授信申请人负担；授信申请人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，或未按协议或各具体合同约定按时足额偿还贷款本息的，原告有权提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。抵押人愿意以其所有的或有权处分的本协议的第7条所指抵押物即位于本市武进高新技术产业开发区西湖路2号溪湖花园28幢101室房屋的全部权益抵押给授信人（即抵押权人），作为偿还本协议项下贷款本息及其他一切相关费用的担保；抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息等及授信人实现债权的费用。被告姚龙根、胥爱芳在授信申请人及抵押人栏内均签名。同年9月4日，被告姚龙根、胥爱芳与原告就凤凰湖壹号花园7幢甲单元101室房产办理了抵押登记，房屋他项权证号为常房他证字第010787**号。同年9月5日，被告姚龙根、胥爱芳与原告根据上述《个人授信及担保协议》签订了《个人贷款借款合同》一份，合同约定，被告姚龙根、胥爱芳向原告借款170万元，借款用途为经营；借款期限为为59个月即自2013年9月5日起至2018年8月5日止；贷款利率为年利率，执行浮动利率，即在基准年利率6.4%水平上浮25%即8%；还款方式为等额还款即借款人按月等额还本付息；借款人未按约按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复息。在借款人不能按期归还本合同项下的贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费等费用，均由借款人全数负担；借款人连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，即视为已构成违约，贷款人有权收回发放贷款的本息并要求支付相关费用；本合同项下的贷款本息及其他一切相关费用由被告姚龙根、胥爱芳以其所有的位于本市武进高新技术产业开发区西湖路2号溪湖花园28幢101室房屋作抵押担保。被告姚龙根、胥爱芳在借款人栏内签名。同日，原告向被告姚龙根、胥爱芳发放贷款170万元。自2014年6月5日开始，两被告已连续三个月未按期归还贷款本息，截止到2014年10月27日，两被告尚结欠原告借款本金1506636.06元，利息60198.48元。因两被告已构成违约，原告遂于2014年11月6日诉至本院，要求判如所请。另查明，原告为本次诉讼支付律师代理费80473元。上述事实由原告提供的结婚证、个人授信及担保协议、个人贷款借款合同、借款借据、贷款逾期清单、房屋他项权证、委托代理合同及发票等证据予以证明。本院认为，原告与被告姚龙根、胥爱芳签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》均系双方真实意思表示，具有法律约束力，双方均应按约履行各自的义务。原告已按约向被告姚龙根、胥爱芳出借170万元的贷款义务，被告姚龙根、胥爱芳已连续三个月未按期归还贷款本息，已构成违约，原告有权提前收回发放贷款的本息并要求支付相关费用。截止到2014年10月27日，被告姚龙根、胥爱芳共结欠原告借款本金1506636.06元，利息60198.48元（含罚息、复息），有原告提供的贷款逾期清单等证据予以证实，本院予以确认。原告要求被告姚龙根、胥爱芳承担拖欠的借款本息1566834.54元自2014年10月28日起至全部借款还清之日止按合同约定的利率计算的利息、罚息以及原告为实现债权支出的律师代理费80473元，符合双方的约定，也不超出法定标准，本院予以支持。在被告姚龙根、胥爱芳不履行上述债务时，则原告有权以被告姚龙根、胥爱芳提供的抵押物座落于本市武进高新技术产业开发区西湖路2号溪湖花园28幢101室进行折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。两被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视其对自身诉讼权利的放弃，由此产生的法律后果由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条及《中华人民共和国物权法》第一百七十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第一款、第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告姚龙根、胥爱芳于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司常州分行借款本金1506636.06元及截止到2014年10月27日的利息60198.48元，并承担自2014年10月28日起至实际还清借款之日止按合同约定的利率计算的利息、罚息。二、被告姚龙根、胥爱芳于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司常州分行律师代理费80473元。三、如被告姚龙根、胥爱芳不履行上述第一、二项判决确定的债务，则原告招商银行股份有限公司常州分行有权以被告姚龙根、胥爱芳提供的抵押物即座落于本市武进高新技术产业开发区西湖路2号溪湖花园28幢101室房屋进行折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果两被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费19626元、保全费5000元、公告费800元，合计25426元，由被告姚龙根、胥爱芳负担（原告同意其预交案件受理费、保全费由被告姚龙根、胥爱芳向其直接支付，本院不再退还），并于本判决生效之日起十日内向原告支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省常州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  滕 荣人民陪审员  邹惠芬人民陪审员  朱婷萍二〇一五年三月十八日书 记 员  浦晓波