贵州省金沙县人民法院民 事 判 决 书（2015）黔金民初字第1303号原告金沙县农村信用合作联社。住所地：贵州省金沙县鼓场街道中华路***号。法定代表人唐永强，该社理事长。委托代理人（特别授权）袁泽勇，男，贵州恒发律师事务所律师。委托代理人朱阳，男，贵州恒发律师事务所实习律师。被告周迟富，男，1975年11月10日生，汉族，贵州省金沙县人。被告杨大敏，女，1982年2月14日生，汉族，贵州省金沙县人。被告蒋兴海，男，1976年10月21日生，汉族，贵州省金沙县人。原告金沙县农村信用合作联社（以下至主文前简称金沙联社）诉被告周迟富、杨大敏、蒋兴海金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月16日立案受理，依法由审判员曾昌明适用简易程序于2015年8月26日公开开庭进行了审理。原告金沙联社的委托代理人袁泽勇、朱阳，被告周迟富、杨大敏到庭参加诉讼。被告蒋兴海经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告金沙联社诉称，2013年4月29日，原告金沙联社下属新化信用社与被告周迟富签订（金）农信社（2013）年个贷字008002013000514号《个人借款合同》。双方在合同中约定借款金额150，000.00元；借款用途为运输；借款期限12个月（2013年5月29日至2014年5月28日，合同项下的实际放款日和到期日以借款借据为准，借款借据和支取凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等效力）；贷款月利率为9.2‰，为固定利率；逾期罚息利率为合同载明利率基础上加收50%；按季结息，到期还本，结息日为每季末月20日；借款担保方式为保证担保。双方还在合同中约定了违约救济措施、合同争议解决方式等内容。同日，原告与被告杨大敏签订共同债务还款确认书，约定周迟富向原告贷款150，000.00元系周迟富、杨大敏共同债务，该债务由二人连带偿还。同日，周迟富、杨大敏向原告出具还款承诺书，承诺用位于金沙县新化乡凉泉村的私有房产及其他财产作贷款抵押，在贷款清偿之前，承诺人保证不将该房产出租、出售、转让。同日，原告与被告蒋兴海签订编号为金沙联社（2013）年最保字008002013000514号《最高额保证合同》及借款担保承诺书，原告为债权人（抵押权人），蒋兴海为抵押人，蒋兴海同意为周迟富向原告贷款150，000.00元的借款担保人，蒋兴海承诺将自己位于新化乡的房屋一栋作借款担保抵押，在贷款清偿之前，承诺人保证不将该房产出租、出售、转让。同日，原告如约将贷款资金通过被告账户支付被告周迟富。被告贷款到期后，原告多次催促被告还本付息，但被告至今未清偿其贷款本息，故原告起诉请求判决被告周迟富立即支付原告借款本金150，000.00元，以及合同约定的逾期利息（借款利率为月利率9.2‰）、罚息（按约定利率加收50%的罚息计收罚息并按罚息利率计收复息）计算至借款本息清偿日止；被告杨大敏、蒋兴海承担连带还款责任；诉讼费由被告承担。原告金沙联社为证明其主张，向本院提交了以下证据：1、周迟富和杨大敏的《居民身份证》复印件、《户口簿》复印件、《结婚证》复印件、蒋兴海和李诗敏的《居民身份证》复印件、《结婚证》复印件。拟证明：被告主体适格，周迟富和杨大敏系夫妻关系，蒋兴海和李诗敏系夫妻关系。经质证，被告周迟富、杨大敏无异议。2、《个人借款合同》。拟证明：原、被告借款金额和借款约定，周迟富、杨大敏都是借款人，应承担连带还款责任。经质证，被告周迟富、杨大敏无异议。3、《最高额保证合同》。拟证明：被告蒋兴海为被告周迟富、杨大敏提供担保的事实和担保约定。经质证，被告周迟富、杨大敏无异议。4、《借款申请书》、《还款承诺书》、《共同债务还款确认书》。拟证明：被告周迟富向原告申请借款，被告周迟富、杨大敏对该债务共同确认，应承担连带责任。经质证，被告周迟富、杨大敏无异议。5、《借款借据》、《逾期贷款催收通知书》。拟证明：原告向被告提供借款150，000.00元和催收的事实。经质证，被告周迟富、杨大敏无异议。被告蒋兴海未到庭参加诉讼，视为其放弃庭审质证权利。原告向本院提交的以上证据经庭审出示，被告周迟富、杨大敏质证无异议，被告蒋兴海虽未到庭质证，但以上证据具备证据的客观性、关联性、合法性基本特征，本院予以认定。被告周迟富、杨大敏辩称，原告起诉的事实部分属实，但借款是蒋兴海使用的，应由蒋兴海偿还。被告周迟富、杨大敏未向本院提交证据。被告蒋兴海未答辩、未向本院提交证据。经审理查明，被告周迟富、杨大敏系夫妻关系。2013年5月29日，周迟富以运输自有资金不足向原告金沙联社下属新化信用社提交《借款申请书》，申请借款150，000.00元，借款期限贰年，借款方式为保证贷款，保证人蒋兴海。周迟富还同时向新化信用社提交了周迟富、杨大敏《居民身份证》复印件、《户口簿》复印件、《结婚证》复印件。同日，新化信用社（合同乙方）与被告周迟富（合同甲方）签订《个人借款合同》（编号为（金沙）农信社（2013）年个贷字第008002013000514号），合同约定“甲方向乙方申请借款，乙方同意发放借款。根据有关法律法规和规章，甲乙双方经协商一致，订立本合同，以共同遵守执行。第一条、借款金额。甲方向乙方借款人民币（大写）壹拾伍万元整，（小写）150000元。第二条、借款用途。甲方借款用于运输。第三条、借款期限。本合同借款期限为12个月，即从2013年5月29日至2014年5月28日。本合同项下的实际放款日和到期日以借款借据为准，借款借据及支取凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。第四条、贷款利率、罚息利率和计息、结息。一、贷款利率。本合同项下的贷款利率为9.2‰月利率，利率为下列第（一）种：（一）固定利率，即在合同履行期间，如遇国家利率调整，本合同项下贷款利率不变。……二、罚息利率。……（二）甲方在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为本合同载明的贷款利率基础上加收50%。……四、贷款利息自贷款转存到甲方账户之日起计算。本合同项下的贷款按日计息，日利率＝月利率／30＝年利率／360。如甲方不能按期付息，则自次日起计收复利。五、结息。（一）实行固定利率的贷款，结息时，按约定的利率计算利息。……（二）本合同项下贷款按季结息，结息日一般固定为每季末月的第20日。……第六条、还款。（一）借款人与贷款人约定按以下第2种方式还本付息：……2、按季结息，到期还本。结息日为每季末月的20日。借款人需在每一结息日结息。如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。……第七条、借款担保。本合同项下借款的担保方式为保证。……第十条、违约责任。一、违约情形。（一）甲方的违约。发生下列一项或多项情形的，甲方构成违约：……6、未按期归还债务本息……二、违约救济措施。……（五）借款逾期后，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或者部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。……第十四条、合同争议解决方式。本合同在履行过程中发生争议，可以通过协商解决。协商不成，按以下第二种方式解决：……二、向乙方所在地人民法院起诉。……第十五条、合同的生效。本合同经甲方和乙方签字或盖章（包括借款人按指印）之日起生效。第十六条、本合同一式二份，合同当事人和贷款人各执一份，具有同等法律效力。周迟富、杨大敏在合同上借款人签字处签名、捺印，新化信用社作为贷款人在该合同上加盖印章。同日，被告蒋兴海（合同甲方）与新化信用社（合同乙方）签订《最高额保证合同》（编号为金沙联社（2013）年最保字008002013000514号），合同约定“为确保乙方债权的实现，甲方自愿为乙方与周迟富（以下称债务人）所形成的一系列债权提供最高额保证。根据有关法律法规和规章，甲乙双方经协商一致，订立本合同，以便共同遵守执行。第一条、被担保的主债权最高额。1、甲方自愿为债务人自2013年5月29日至2014年5月28日期间，在乙方办理的各类业务，实际形成的债权的最高余额人民币（大写金额）壹拾伍万元整提供保证担保。上述各类业务具体包括（1）人民币贷款。……第二条、保证范围。主合同项下债权本金、利息、逾期利息、逾期罚息、复利、履行主合同和担保合同过程中发生的费用、乙方实现债权的费用等。……第三条、保证方式。甲方提供连带保证责任。……第四条、保证期间。一、保证期间：保证期间按本合同约定的期间内，乙方对债务人每笔债务分别计算，自每笔主合同签订之日起至该笔债务履行期限届满之日后两年止。……第十二条、合同争议解决方式。本合同在履行过程中发生争议，可以通过协商解决。协商不成，按以下第一种方式解决：一、向乙方所在地人民法院起诉。……第十三条、合同的生效。本合同经甲、乙双方签字或盖章后生效。第十四条、本合同一式二份，甲、乙各持一份”。蒋兴海、李诗敏在合同上甲方签字处签名、捺印，新化信用社作为乙方在该合同上加盖印章。同日，新化信用社向被告周迟富提供了借款150，000.00元，并形成《借款借据》，《借款借据》载明“借款人：周迟富，借款用途：运输，借款利率9.2‰，借款金额：壹拾伍万元整（¥150000.00），借款日期：2013-05-29，到期日期：2014-05-28，还款方式：按季结息，按合同还款，兹根据（金沙）农信社2013年借字第008002013000514号合同办理此笔贷款，此笔贷款按借款合同执行”。周迟富、杨大敏在《借款借据》借款人签名处签名、捺印，蒋兴海、周诗敏在《借款借据》保证人签名处签名、捺印。同日，周迟富、杨大敏向新化信用社出具了《还款承诺书》，承诺用二人位于新化乡凉泉村的私有房产（面积240平方米，价值约25万元）及其他财产作贷款抵押；杨大敏向新化信用社出具《共同债务还款确认书》，确认其与周迟富系夫妻关系，周迟富向新化信用社贷款150，000.00元是二人的共同债务，该债务由二人共同连带偿还。借款后，被告仅支付原告借款利息至2013年6月30日，此后未再还本付息，经新化信用社于2015年4月23日向周迟富催收未果，故原告向本院起诉，请求判决支持其如前诉讼请求。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”的规定，本案借款期限已届满，现原告要求被告周迟富偿还借款本金150，000.00元，应予支持。根据《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行各自的义务。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”、第二百零七条“借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，本案借款期限现已届满，被告至今未偿还原告借款，仅支付借款利息至2013年6月30日，被告应当按照双方合同约定支付原告利息并按合同约定承担其他违约责任，即未按约定支付借款利息期间（2013年7月1日至2014年5月28日）按借款借据载明的贷款月利率9.2‰计算支付利息，逾期还款期间（2014年5月29日至还清借款之日）按借款借据载明的贷款月利率9.2‰的基础上加收50%作为罚息利率，按罚息利率13.8‰和双方约定的结息方式计收利息和复利。由于被告未按约定支付2013年7月1日至2014年5月28日期间的借款利息，根据双方合同约定，被告对该期间的逾期未付借款利息，应按双方约定罚息利率13.8‰和双方约定的结息方式支付复利。被告杨大敏与周迟富系夫妻关系，杨大敏虽不是本案主合同《个人借款合同》所列借款人，但其在该合同借款人签名处签名、捺印，还在《借款借据》上借款人处签名、捺印，并向新化信用社出具了《共同债务还款确认书》，确认本案借款系二人共同债务，由二人连带偿还，故杨大敏对本案借款本息承担连带还款责任。被告蒋兴海作为本案借款的担保人与新化信用社签订了《最高额保证合同》，为周迟富在2013年5月29日至2014年5月28日期间向新化信用社办理的人民币贷款实际形成的债权的最高余额人民币150，000.00元提供连带保证担保，本案借款发生在以上期间内，原告主张权利在保证期间，借款主债权为150，000.00元，原告主张的给付项目在双方约定的保证范围内，故蒋兴海应对本案借款本息承担连带还款责任。对于被告周迟富、杨大敏辩称其借款是蒋兴海使用的，应由蒋兴海偿还的主张，由于本案借贷双方是原告和被告周迟富，故周迟富依法应当承担还款责任，杨大敏作为共同债务人，应当承担连带还款责任，故本院对其该主张不予支持。对于借款如何使用，是三被告之间的内部事宜，不能据此对抗债权人。为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条，《最高人民法院关于使用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十条的规定，判决如下：一、由被告周迟富在本判决生效后10日内一次性向原告金沙县农村信用合作联社偿还贷款本金150，000.00元及支付利息（利息按本金150，000.00元，借款期内（2013年7月1日至2014年5月28日）按合同贷款月利率9.2‰计算利息，逾期还款期间（2014年5月29日起至还清借款之日止）按罚息利率13.8‰计收利息和复利，借款期内（2013年7月1日至2014年5月28日）逾期未付利息按罚息利率13.8‰计收复利）；二、被告杨大敏、蒋兴海对以上债务承担连带还款责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币2，200.00元，减半收取1，100.00元，由被告周迟富、杨大敏、蒋兴海共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。逾期不上诉，本判决即发生法律效力。当事人申请强制执行的期限为二年，从判决书确定的履行期限届满次日起算。审判员  曾昌明二〇一五年十月十三日书记员  祁登建