广东省茂名市电白区人民法院民 事 判 决 书（2015）茂电法民一初字第88号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司电白县支行，住所地：广东省茂名市电白区水东镇人民路166号，组织机构代码：67137508-1。法定代表人陈辉德，系该行行长。委托代理人伍世晓，女，系该银行资产管理员。被告杨宋，男。被告陈月桃，女，系被告杨宋的妻子。被告杨景堂，男。被告陈华香，女，系被告杨景堂的妻子。被告：杨景春，男。被告许海燕，女，系被告杨景春的妻子。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司电白县支行诉被告杨宋、陈月桃、杨景堂、陈华香、杨景春、许海燕金融借款合同��纷一案，本院于2015年1月27日立案受理后，依法适用简易程序并由审判员张国标独任审判，同年3月12日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司电白县支行的委托代理人伍世晓到庭参加诉讼，被告杨宋、陈月桃、杨景堂、陈华香、杨景春、许海燕经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司电白县支行诉称，2010年12月16日，原告与被告杨宋、陈月桃、杨景堂、陈华香、杨景春、许海燕签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，2012年10月26日与被告杨宋签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，约定借款人为杨宋，借款金额为45000元，同时杨景堂、陈华香、杨景春、许海燕为其联保担保人。借款期限从2012年10月26日至2013年10月26日，年利率为15.30%，还款方式为阶段性等额本息还款，宽限期为10个月。签订上述合同后，原告依约发放贷款45000元给被告杨宋，在2012年10月26日至2013年8月26日被告杨宋依约每月应支付利息；2013年8月26日至2013年10月26日被告每期偿还借款本息22931.22元。在2013年9月26日被告杨宋当期应归还本息22931.22元，但被告杨宋未依约偿还借款本息，当期只偿还了2990.84元。原告多次上门催收，被告杨宋以各种理由拖拉、敷衍，迟迟不肯偿还借款本息。被告杨景堂、陈华香、杨景春、许海燕也未履行担保连带清偿责任偿还贷款。截至2015年1月14日，被告杨宋尚欠原告贷款本金34282.91元，累计利息11534.26元，累计本息45817.17元。故此，原告特向法院起诉，请求：一、判决被告杨宋、陈月桃共同偿还借款本金45817.17元给原告，利息按合同约定年利率15.3%计算，不按期归还借款本金的从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，利息（包含罚息）暂计至2015年1月14日止为11534.26元，以后的利息和罚息另计至还清借款之日止；二、判决被告杨景堂、陈华香、杨景春、许海燕对上述借款本息的偿还承担连带清偿责任；三、判决被告承担本案全部诉讼费用。原告就其主张，提供如下证据：1、《营业执照》复印件、《组织机构代码》复印件各一份（已核对）。原告用以证明原告的诉讼主体资格适格；2、《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》复印件一份（已核对）。原告用以证明原告于2010年12月16日与被告杨宋、陈月桃、杨景春、许海燕、杨景堂、陈华香签订了《小额贷款联保协议书》，六被告约定任一联保成员向原告借款均应承担连带清偿保证责任；3、《中国邮政储蓄银行额借款及担保合同》复印件一份（已核对）。原告用以证明原告于2012年10月26日与被告���宋签订了的《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，并约定借款金额为45000元，借款期限为1年，年利率为15.3%。还款方式为阶段性等额本息，宽限期10个月的事实；4、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》复印件一份（已核对）。原告用以证明原告于2012年10月26日依约向被告杨宋发放贷款45000元到其提供的账户，并签署个人贷款（手工）借据及借据涉及的金额、日期、还款方式、期限等要素的事实；5、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》复印件一份（已核对）。原告用以证明原告于2012年10月26日成功发放贷款45000元到被告杨宋提供的账户的事实；6、《中国邮政储蓄银行账户余额实时查询》复印件一份（已核对）。原告用以证明被告杨宋截止2015年1月14日拖欠原告本金34282.91元及利息11534.26元，合计拖欠本息45817.17元的事实��7、《客户贷款还款流水详情》复印件一份（已核对）。原告用以证明被告杨宋还款违约的事实；8、《货款结清试算》复印件一份（已核对）。原告用以证明被告杨宋截至2015年1月14日拖欠原告本息45817.17元的事实；9、《被告身份证》复印件六份、《结婚证书》复印件二份、《证明》复印件一份（已核对）。原告用以证明被告杨宋、陈月桃、杨景春、许海燕、杨景堂、陈华香是具有完全民事行为能力的人，且被告杨宋、陈月桃为夫妻关系、被告杨景春、许海燕为夫妻关系、被告杨景堂、陈华香为夫妻关系的事实。补充证据：《中国邮政储蓄银行账户余额实时查询》复印件、《客户贷款还款流水详情》复印件各一份（已核对）。原告用以证明被告杨宋于2015年2月18日偿还借款本金1000元，截至2015年3月12日被告杨宋尚欠本金33282.91��和利息12776.48元的事实。被告杨宋、陈月桃、杨景堂、陈华香、杨景春、许海燕没有到庭参加诉讼，也没有向本院提出书面答辩和提供证据材料。经审理查明，2010年12月16日，原告与被告杨宋、陈月桃、杨景堂、陈华香、杨景春、许海燕签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，约定任一联保小组成员向原告借款均由所有联保小组成员承担连带清偿保证责任，被告杨宋、陈月桃、杨景堂、陈华香、杨景春、许海燕共6人均签名成为联保小组成员，其中被告杨宋与被告陈月桃系夫妻关系。2012年10月26日，被告杨宋申请向原告借款45000元，并与原告签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，合同约定借款期限从2012年10月26日起至2013年10月26日止，年利率为15.30%，还款方式为阶段性等额本息还款法，且约定从2012年10月26日起至2013年8月26日被��杨宋每个月只向原告偿还利息，从2013年8月27日起至2013年10月26日被告杨宋每个月应向原告偿还本金和利息，另约定还款月利率为1.275%、年利率为15.30%，逾期还款的月利率为1.9125%，逾期还款的年利率为22.95%，还款期限共分为12期，每一个月为一期。上述合同签订后，原告依约以存款方式将人民币45000元存入被告杨宋在中国邮政储蓄银行股份有限公司电白县支行开设的账户内。被告杨宋收到上述借款后，立下《贷款（手工）借据》给原告收执。事后，被告杨宋不按合同约定每期偿还本息息。2013年9月26日和2013年10月26日每期被告杨宋本应向原告偿还借款本息22931.22元，但在2013年9月26日当期被告杨宋仅偿还本金2417.09元和利息573.75元。经核算，被告杨宋截至2015年1月14日止累计偿还本金10717.09元及利息573.75元，尚欠原告借款本金34282.91元，逾期利息11534.26元（按月利率1.9125%计算），本息共计45817.17元。另查明，被告杨宋于2015年2月18日偿还原告借款本金1000元的事实，截至2015年3月12日被告杨宋尚欠原告借款本金33282.91元，逾期利息12776.48元（按月利率1.9125%计算），本息共计46059.39元。事后，经原告多次催收，被告杨宋尚欠原告本息46059.39元及后期应偿还的逾期利息至今未还。被告陈月桃、杨景堂、陈华香、杨景春、许海燕对上述欠款也没有履行连带清偿责任。故此，原告向本院起诉，请求支持其诉讼请求。本院认为，原告与被告杨宋、陈月桃、杨景堂、陈华香、杨景春、许海燕签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，原告与被告杨宋签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，均是双方当事人的真实意思表示，合同约定的内容明确清楚，没有违反国家法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。���同签订后，被告杨宋没有按合同约定履行其义务，被告陈月桃、杨景堂、陈华香、杨景春、许海燕没有履行按时偿还借款本息的保证责任，导致原告至今未能按合同约定收回借款本息，六被告的行为构成违约，被告杨宋应承担偿还借款本金和支付逾期利息的民事责任。被告陈月桃、杨景堂、陈华香、杨景春、许海燕应承担该借款本息的连带清偿责任。本案中，被告陈月桃与被告杨宋是夫妻关系，本案的债务发生在婚姻关系存续期间，并且被告陈月桃是联保小组成员之一，应当知道被告杨宋向原告借款的事实，该债务可确认是被告杨宋、陈月桃夫妻的共同债务。故该借款本息，被告陈月桃应与被告杨宋共同偿还。综上，原告的诉讼请求，本院予以支持。被告杨宋、陈月桃、杨景堂、陈华香、杨景春、许海燕经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗��的权利。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、限被告杨宋、陈月桃在本判决发生法律效力之日起十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司电白县支行偿还借款本金33282.91元及利息（借款本金的利息从逾期之日即2014年1月14日起按逾期月利率1.9125%计至还清之日止，其中计至2015年2月18日逾期利息为12776.48元）；二、被告杨景堂、陈华香、杨景春、许海燕对被告杨宋、陈月桃上述借款本息承担连带清偿责任。案件受理费473元，由被告杨宋、陈月桃、杨景堂、陈华香、杨景春、许海燕负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审判员  张国标二〇一五年三月二十三日书记员  张 会速录员  唐国娟附相关法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者���定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。