湖南省长沙县人民法院民 事 判 决 书（2014）长县民初字第03143号原告中国银行股份有限公司长沙市星沙支行，住所地：长沙县星沙街道办事处星沙大道27号。负责人雷声，行长。委托代理人厉平春，湖南韬一律师事务所律师。委托代理人周京军，湖南韬一律师事务所律师。被告吴宽如。被告刘小红（系吴宽如的妻子）。原告中国银行股份有限公司长沙市星沙支行（以下简称中国银行星沙支行）诉被告吴宽如、刘小红金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行星沙支行的委托代理人厉平春到庭参加了诉讼，被告吴宽如、刘小红经本院传票传唤后，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行星沙支行诉称：2013年4月15日，中国银行星沙支行与吴宽如签订了贷款合同，吴宽如向中国银行星沙支行贷款380000元用于购房，承诺分240个月返还，且将其购买的房屋为该笔借款提供抵押担保，但自2014年6月21日之后吴宽如未再归还任何款项，而刘小红系吴宽如的妻子，该笔借款发生于夫妻关系存续期间，现中国银行星沙支行要求：1、解除与吴宽如签订的贷款合同；2、由吴宽如返还借款本金373719.3元、利息10067.12元、罚息265.6元，合计384052.02元（利息和罚息计算至2014年8月18日，后段利息按合同约定的逾期贷款利率计算至实际还款之日）；3、由吴宽如支付中国银行星沙支行实现债权的费用19202元；4、确认中国银行星沙支行有权就抵押房产对上述借款本息和债权实现费用行使优先受偿权；5、刘小红就本案借款本息和债权实现费用承担连带清偿责任。被告吴宽如、刘小红未作答辩。经审理查明：2013年4月15日，吴宽如为购房与中国银行星沙支行签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》及相应附件（以下简称《贷款合同》），合同约定的贷款金额为380000元，还款期限为240个月，利率的计算方式为浮动利率（浮动周期为12个月，第一个浮动周期内的贷款年利率为6.55%，从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，以重新定价日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的贷款基准利率作为下一个周期适用的利率），逾期还款则按约定利率的50%加收罚息；如吴宽如未按期归还贷款本息，中国银行星沙支行有权解除合同，并要求吴宽如归还全部到期或未到期的款项，吴宽如还应赔偿其违约给中国银行星沙支行造成的损失；吴宽如以本合同贷款所购房屋（位于长沙县泉塘街道办事处博雅路以南、东八线以西、东七线以东高林仕家1栋303房）为本案借款提供抵押担保，当日，双方办理了抵押登记，权证号为长房预星沙镇字第××号。上述合同签订后，中国银行星沙支行依约发放了贷款，但吴宽如未按期还款，至2014年8月18日止，已拖欠到期本金4066.63元、利息10067.12元、罚息265.6元，未到期的本金为369652.67元。另，刘小红与吴宽如于1996年12月28日登记结婚，本案借款发生在两人夫妻关系存续期间。因催收欠款未果，中国银行星沙支行于2014年9月诉至本院，主张前述诉求，并委托湖南韬一律师事务所的厉平春律师代理了本案的诉讼，本院于2014年12月4日向吴宽如、刘小红送达了起诉状副本。上述事实，有中国银行星沙支行提交的《贷款合同》、预告权利登记证书、借款借据、结婚证复印件、户口簿复印件、还款明细表及当事人的陈述等予以证实，足以认定。本院认为：一、吴宽如与中国银行星沙支行之间的《贷款合同》，真实、合法、有效，合同约定义务应全面履行。中国银行星沙支行依约出借款项后，吴宽如未按期还款，违反了合同约定，中国银行星沙支行行使合同解除权，符合约定及法定条件，本院予以支持，合同解除日期以起诉状副本送达之日即2014年12月4日为准。二、合同解除后，吴宽如应继续归还所欠逾期借款本金，并依合同要求提前归还所有未到期的借款本金，两项之和为373719.3元，还应当归还至2014年8月18日止的到期利息和罚息合计10332.72元，2014年8月19日起的利息和罚息，按合同约定基准利率加收50%的方式计算至实际还款之日止。三、中国银行星沙支行主张的律师代理费19202元，系其实现债权的合理费用，亦属于吴宽如承担违约责任的合理范畴，未超出《湖南省律师服务收费标准》的规定，本院予以支持。四、吴宽如以位于长沙县泉塘街道办事处博雅路的高林仕家1栋303房为本案的借款提供抵押担保，担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现担保物权的费用，若吴宽如未履行还款义务，中国银行星沙支行有权就抵押物对本案的借款本息、罚息及实现债权的费用优先受偿。五、本案借款发生在吴宽如与刘小红夫妻关系存续期间，用于购房支出，应认定为夫妻共同债务，对于借款本息及罚息，刘小红应与吴宽如共同清偿，但实现债权的费用属于吴宽如承担违约责任范畴，在无约定的前提下对刘小红无约束力。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十六条、第九十七条、第一百零七条、第一百一十二条、第一百一十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十八条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干司法问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司长沙市星沙支行与被告吴宽如于2013年4月15日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》于2014年12月4日解除；二、限被告吴宽如于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司长沙市星沙支行偿还借款本金人民币373719.3元及相应利息、罚息（利息、罚息计算至2014年8月18日止合计为10332.72元，2014年8月19日起的合计利息、罚息，按合同约定利率加收50%的方式计算至实际还款之日止）；三、限被告吴宽如于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司长沙市星沙支行赔付债权实现费用人民币19202元；四、若被告吴宽如未履行上述付款义务，原告中国银行股份有限公司长沙市星沙支行有权在上述第二、三项的债权范围内就位于长沙县泉塘街道办事处博雅路高林仕家1栋303号的房产（长房预星沙镇字第××号）作为抵押物折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告吴宽如所有；五、被告刘小红就上述第二项被告吴宽如的应付债务向原告中国银行股份有限公司长沙市星沙支行承担连带清偿责任；六、驳回原告中国银行股份有限公司长沙市星沙支行其他的诉讼请求。如果被告吴宽如、刘小红未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，即应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7429元，由被告吴宽如、刘小红共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  黄 彪人民陪审员  何壮林人民陪审员  龙 威二〇一五年三月二日代理书记员  张 瑜《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干司法问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。