广东自由贸易区南沙片区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0191民初304号原告：中国工商银行股份有限公司广东自由贸易试验区南沙分行，住所地广东省广州市南沙区港前大道南143、145、147号，统一社会信用代码91440101729926975R。负责人:张祖鸣，该分行行长。委托代理人：周钰婵、叶慧琳，广东金本色律师事务所律师。被告：项志平，男，1977年7月30日出生，汉族，住安徽省舒城县。被告：徐红兰，女，1975年10月9日出生，汉族，住广西合浦县。原告中国工商银行股份有限公司广东自由贸易试验区南沙分行（以下简称工行南沙分行）与被告项志平、徐红兰金融借款合同纠纷一案，于2018年6月28日向本院提起诉讼，本院于同日立案受理。根据原告工行南沙分行的申请，本院于2018年7月10日作出（2018）粤0191民初304号民事裁定书，裁定冻结、查封或者扣押被告项志平、徐红兰价值共计109831.57元的财产，并予以实施。本案依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告工行南沙分行的委托代理人叶慧琳，被告项志平、徐红兰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行南沙分行起诉称：原告工行南沙分行与被告项志平于2010年11月11日签订《个人借款/担保合同》，约定：被告项志平向原告工行南沙分行贷款290000元用于个人家具消费，贷款期限120个月；被告项志平以其名下位于广州市番禺区石基镇城市花园金丰苑9E的房产（以下简称案涉房产）提供抵押担保；如果被告项志平连续三个月或累计六次未足额按时偿还贷款本息，视为违约，原告工行南沙分行有权提前终止合同、收回贷款本息并申请处分抵押物。原告工行南沙分行于2010年12月9日向被告项志平发放贷款290000元，但被告项志平仅归还了部分贷款，截至2018年6月1日已累计49次未按期还款，尚欠贷款本金100489.23元、利息1342.29元。原告工行南沙分行故诉请判令：1.解除原告工行南沙分行与被告项志平于2010年11月11日签订的《个人借款/担保合同》（编号：综字3602行0569支行2010年162号）；2.被告项志平立即清偿借款本金100489.28元并支付至实际还清借款之日止的利息、罚息、复利（截至2018年6月1日共计1342.29元）；3.被告项志平赔偿律师费8000元；4.原告工行南沙分行对被告项志平用于抵押的案涉房产处置所得价款享有优先受偿权；5.被告徐红兰对被告项志平的债务承担连带清偿责任；6.被告项志平、徐红兰承担本案诉讼费用。诉讼中，原告工行南沙分行变更第2项诉讼请求为：被告项志平立即清偿借款本金97666.86元并支付至实际还清借款之日止的利息、罚息、复利（截至2018年7月21日共计1889.05元）。原告工行南沙分行提供证据：《中国工商银行个人贷款申请表》、《个人借款/担保合同》、《借款凭证》、自营历史明细列表、他项权证、结婚证、《法律服务委托代理合同》、广东增值税普通发票、客户贷记回单。被告项志平、徐红兰共同答辩称：被告项志平、徐红兰确认与原告工行南沙分行签订借款合同以及借款的事实，并确认原告工行南沙分行第2项诉讼请求主张的欠款金额，但被告项志平、徐红兰曾于2018年8月3日还款3600元。对原告工行南沙分行主张的律师费的发生无异议，但律师费金额过高，请求减免部分律师费。对抵押权的设立无异议，但案涉欠款金额与抵押物价值相差较大，不同意处置抵押物。被告项志平、徐红兰未提供证据。经审理查明：工行南沙分行原名称为中国工商银行股份有限公司广州南沙支行，于2015年6月24日依法变更为现名。2010年11月8日，项志平填写《中国工商银行个人贷款申请表》，向工行南沙分行申请贷款290000元用于房屋装修以及购买家电家私。2010年11月11日，工行南沙分行作为贷款人与作为借款人及抵押人的项志平、作为抵押物共有人的徐红兰签订《个人借款/担保合同》（编号：综字3602行0569支行2010年162号），约定：工行南沙分行为项志平发放贷款290000元用于房屋装修、购买家电家私，贷款期限120个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率按贷款发放时适用的中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮15%，据此确定的利率以借款凭证记载为准；若遇基准利率调整，则自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始按该次调整后的基准利率及浮动比例确定并执行新的利率；逾期罚息利率在原贷款利率基础上加收50%确定，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；项志平以案涉房产向工行南沙分行提供抵押担保，担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、工行南沙分行实现债权的费用等；若项志平发生连续3次或累计6次未按时足额偿还贷款本息的情形，即构成违约，工行南沙分行有权解除本合同、宣布本合同项下未偿还借款立即到期、要求项志平立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息等；由于项志平没有按照合同约定履行义务，工行南沙分行为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；若项志平未清偿到期（包括被宣布提前到期）的贷款，则工行南沙分行有权要求实现抵押权。该合同尾部借款人及抵押人签字处有“项志平”字样的签名，抵押物共有人签字处有“徐红兰”字样的签名。2010年12月3日，工行南沙分行与项志平就案涉房产办理抵押登记。2010年12月9日，工行南沙分行向项志平发放借款290000元。工行南沙分行提供的查询记录显示，项志平自2011年3月19日起多次出现逾期还款情形，截至2018年7月21日止，累计逾期次数已远超过6次，尚欠贷款本金97666.86元、利息、罚息及复利共计1889.05元未付。另查明，工行南沙分行与广东金本色律师事务所签订《法律服务委托代理合同》，约定：工行南沙分行因与项志平、徐红兰金融借款合同纠纷一案，委托广东金本色律师事务所提供包括诉前法律咨询、代拟各类法律文书、代办财产保全手续、代办起诉、出息法庭诉讼等在内的法律服务，广东金本色律师事务所指派周钰婵、叶慧琳律师提供合同项下法律服务，律师代理费为8000元。2018年7月31日，工行南沙分行向广东金本色律师事务所支付8000元。2018年8月2日，广东金本色律师事务所向工行南沙分行开具价税合计8000元的广东增值税普通发票，发票备注“项志平案”。再查明，项志平与徐红兰于2006年10月17日登记结婚。诉讼中，项志平、徐红兰均确认案涉借款用于装修，因家庭生活开支较大导致未按时还款。以上事实有工行南沙分行提交的前述证据以及工行南沙分行、项志平、徐红兰的陈述附卷为据。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。《个人借款/担保合同》系工行南沙分行、项志平的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，工行南沙分行、项志平应恪守履行。工行南沙分行发放借款后，项志平累计超过6次未按时偿还借款，构成违约，应当承担违约责任。工行南沙分行提出解除合同，并要求项志平提前清偿借款本金并支付利息、罚息、复利，具有合同和法律依据，本院予以支持。《个人借款/担保合同》约定工行南沙分行为实现债权而支出的律师费由项志平承担，工行南沙分行要求项志平承担律师费具有合同依据，其主张的律师费8000元在合理范围内，本院予以支持。项志平以案涉房产就借款向工行南沙分行提供抵押担保，担保范围包括案涉借款本息和实现债权的费用。案涉房产办理了抵押登记，抵押权已依法设立，现实现抵押权的条件已经成就，工行南沙分行有权以处置案涉房产所得价款在尚欠借款本息、律师费范围内优先受偿。案涉借款发生于项志平、徐红兰婚姻关系存续期间，且用于房屋装修，属于为家庭日常生活需要所负的债务，应认定为夫妻共同债务，工行南沙分行要求徐红兰对尚欠借款本息、律师费承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。项志平、徐红兰的相关抗辩，缺乏依据，本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百零九条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司广东自由贸易试验区南沙分行与被告项志平于2010年11月11日签订的《个人借款/担保合同》（编号：综字3602行0569支行2010年162号）于本判决发生法律效力之日解除；二、被告项志平于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司广东自由贸易试验区南沙分行偿还借款本金97666.86元并支付利息、罚息、复利（利息、罚息、复利截至2018年7月21日止为1889.05元，从2018年7月22日起按合同约定标准计付至付清之日止）；三、被告项志平于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司广东自由贸易试验区南沙分行赔偿律师费8000元；四、原告中国工商银行股份有限公司广东自由贸易试验区南沙分行对被告项志平名下位于广州市番禺区石基镇城市花园金丰苑9E的房产折价、拍卖、变卖所得价款在本判决第二项、第三项确定的债权范围内享有优先受偿权；五、被告徐红兰对本判决第二项、第三项确定的被告项志平的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1248.3元、财产保全费1069元，由被告项志平、徐红兰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 员  谭 茗二〇一八年八月二十四日法官助理  周晓宇书 记 员  谭晓琪