江苏省镇江市京口区人民法院民 事 判 决 书（2014）京商初字第426号原告中国银行股份有限公司镇江分行，住所地镇江市京口区长江路**。负责人孙庆阳，该分行行长。委托代理人吴超，江苏恒强律师事务所律师。委托代理人邓健，江苏恒强律师事务所实习律师。被告陈兵。被告卜爱云。委托代理人陈兵。被告江苏隆震融资担保有限公司，，住所地南通市人民东路**尚东国际商务中心****原告中国银行股份有限公司镇江分行（以下简称中行镇江分行）与被告陈兵、卜爱云、江苏隆震融资担保有限公司（以下简称隆震担保公司）信用卡纠纷一案，本院2014年7月22日受理后，依法组成合议庭，于2015年3月4日公开开庭进行了审理。原告中行镇江分行的委托代理人吴超、邓健到庭参加诉讼。被告卜爱云、陈兵、隆震担保公司经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告诉称：2012年1月10日，原告下属机构中国银行股份有限公司镇江润州支行（以下简称中行润州支行）与被告陈兵、卜爱云签订《信用卡专项分期付款合同》一份，约定中行润州支行向被告陈兵、卜爱云提供17万元“专项分期付款”用于购买汽车。同日，中行润州支行与被告陈兵签订《信用卡专项分期付款抵押合同》一份，约定被告陈兵、卜爱云以所购买车辆为上述债务提供抵押担保，双方办理了抵押登记手续。同日，中行润州支行与隆震担保公司签订《信用卡专项分期付款保证合同》一份，约定隆震担保公司为被告陈兵、卜爱云上述债务提供连带担保责任。合同签订后，中行润州支行依约向被告陈兵发放了贷款17万元，但被告陈兵未按约还款，保证人亦未履行保证义务，按照合同约定，两被告的上述债务已提前到期。截止2015年2月27日，两被告尚欠原告借款本息30583.11元。现要求被告陈兵、卜爱云立即偿还借款本金及利息、滞纳金、复利合计30583.11元（计算至2015年2月27日）及至还清所有本息之日按分期付款合同及信用卡领用合约标准计算的利息；承担原告聘请律师的费用4900元；以抵押财产（车牌号为苏L×××**的大众汽车）对上述债务承担抵押担保责任；被告隆震担保公司对被告陈兵、卜爱云的上述债务承担连带保证责任。被告陈兵、卜爱云、隆震担保公司在本院审理期间未答辩亦未提供证据。经审理查明：2012年1月10日中行润州支行与被告陈兵、卜爱云签订编号为XXXX年XXX润字XXX号《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同（抵押类）》一份。合同约定：中行润州支行向被告陈兵、卜爱云提供17万元“专项分期付款”额度，方式为由陈兵、卜爱云至银行指定的POS机办理信用卡分期付款交易，中行润州支行将交易金额划至陈兵、卜爱云所购商品的经销商的专用帐户用于购买大众汽车，分期期数为36期，一期为一个月，自实际交易之日起算；专项分期付款本金采用月均等额、取整入帐、免息还款方式，手续费为19550元；被告陈兵、卜爱云须在每期到期还款日前全数清偿所提额帐户当期所有欠款，在每期到期还款日前全数清偿所提额帐户当期所有欠款的，银行免收被告透支利息；被告陈兵、卜爱云在每期到期还款日前未全数清偿所提额帐户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；如被告陈兵、卜爱云未在规定时间足额存入，中行润州支行有权收取透支利息及滞纳金，并由被告陈兵、卜爱云全额承担中行润州支行实现债权产生的相关费用。合同还约定，信用卡帐户逾期60天后，中行润州支行有权将该帐户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入帐户；《信用卡专项分期付款通用条款》及《信用卡领用合约》是合同不可分割的组成部分等。同日，中行润州支行与被告陈兵、卜爱云还签订了《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款抵押合同》一份，由被告陈兵、卜爱云以登记在陈兵名下的车牌号为苏L×××**的大众汽车牌小轿车（车架号为XXXX）为该笔债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保的范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡帐户扣收逾期付款本金、手续费所产生的所有费用及实现债权的费用。同日，中行润州支行与被告隆震担保公司签订《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款保证合同》一份，约定被告隆震担保公司为被告陈兵提供连带保证责任，范围为上述分期付款合同涉及的中行润州支行全部债权；如中行润州支行在本合同项下的债权又有物的担保的，在中行润州支行要求保证人承担保证责任时，保证人自愿放弃要求中行润州支行先行使担保物权的抗辩。2012年1月18日，中行润州支行向被告陈兵、卜爱云发放了17万元“专项分期付款”额度，被告陈兵使用信用卡在银行指定商户刷卡交易付款17万元购买汽车。此后，被告陈兵、卜爱云未按约按期还款，截止2015年2月27日，被告陈兵、卜爱云尚欠中行润州支行分期付款本金23949.71元，利息2757.49元、滞纳金3875.91元，合计30583.11元。另查明，中行润州支行系原告下属分支机构。因本案诉讼，原告委托了江苏恒强律师事务所代理诉讼，代理费为4900元。上述事实，有当事人的陈述、书证等证据予以证明。本院认为：中行润州支行与被告陈兵、卜爱云签订的信用卡专项分期付款借款合同、抵押合同以及中行润州支行与被告隆震担保公司签订的保证合同合法有效。中行润州支行已按约将分期付款额度17万元划入双方约定帐户用于被告陈兵、卜爱云购买车辆，被告陈兵、卜爱云应按照合同的约定及时按期还款；到期未还清本息的，中行润州支行可依据双方合同的相关约定要求被告陈兵、卜爱云一次性还清所有分期付款本息，并承担其实现债权的费用（律师费）。被告陈兵、卜爱云以登记在陈兵名下的车牌号为苏L×××**的大众汽车牌小轿车（车架号为XXXX）为该笔债务提供了抵押担保，如不能及时偿还全部剩余借款本息并给付律师费，中行润州支行有权要求被告陈兵、卜爱云以抵押财产承担抵押担保责任。同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任，但是双方对此有特别约定的除外。本案中，中行润州支行与被告隆震担保公司通过合同约定，被告隆震担保公司自愿放弃要求中行润州支行先行使担保物权的权利，被告隆震担保公司作为连带责任保证人应对债务人陈兵的上述全部债务承担连带清偿责任。中行润州支行系原告下属分支机构，原告有权以自己名义提起诉讼主张权利。故原告要求被告陈兵、卜爱云偿还全部剩余分期付款本息、滞纳金并给付律师费，如不能及时履行，以抵押财产承担抵押担保责任、被告隆震担保公司承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百九十六条、第二百零五条，第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第六条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈兵、卜爱云于本判决生效之日起十日内给付原告中国银行股份有限公司镇江分行借款本金、利息、滞纳金合计30583.11元（计算至2015年2月27日）及自2015年2月28日起按编号为XXXX年XXX润字XXX号《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同（抵押类）》及《信用卡领用合约》的约定标准计算至实际给付之日的逾期利息。二、被告陈兵、卜爱云于本判决生效之日起十日内给付原告中国银行股份有限公司镇江分行律师代理费4900元。三、如被告陈兵、卜爱云逾期未履行上述一、二项给付义务，原告中国银行股份有限公司镇江分行有权以登记于被告陈兵名下的车牌号为苏L×××**的大众汽车牌小轿车（车架号为XXXX）折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。四、被告江苏隆震融资担保有限公司对被告陈兵的上述债务承担连带清偿责任。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费787元、保全费720元、公告费606元，合计2113元，由被告陈兵、卜爱云、江苏隆震融资担保有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本四份，上诉于江苏省镇江市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。（开户行：中国工商银行镇江市永安路分理处，帐号11×××）审 判 长  潘晓燕人民陪审员  孙凤英人民陪审员  伍云蓉二〇一五年三月二十三日书 记 员  曹 霞附：法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任，但是双方对此有特别约定的除外。