重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0103民初4256号原告重庆弘金电力工程有限责任公司，住所地重庆市巴南区鱼洞江洲路15号天泽苑附3号，统一社会信用代码915001130628882521。法定代表人肖先强，执行董事。委托代理人程卫锋，重庆格林威律师事务所律师。委托代理人王凯，该公司员工。被告中国人寿保险股份有限公司重庆市分公司，地址重庆市渝中区民族路23号中国人寿大厦名义层2-9层，统一社会信用代码91500000902884052J。负责人赵国栋，总经理。委托代理人田春华，该公司员工。原告重庆弘金电力工程有限责任公司（以下简称弘金公司）与被告中国人寿保险股份有限公司重庆市分公司（以下简称中国人寿重庆市分公司）财产保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员林敏独任审判，公开开庭进行了审理。原告弘金公司的委托代理人程卫锋，被告中国人寿重庆市分公司的委托代理人田春华到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告弘金公司诉称，原告中标合川区猫岩村10KV配变新增、改造工程，工程总造价81.3万元。2016年1月7日，原告在被告处投保了国寿建筑工程团体意外伤害保险（2013版），每人保险金额60万元，保险期间自2016年1月8日起至2016年11月12日止。2016年6月12日，原告聘用的工人王良在工作时不幸触电身亡。经合川区钱塘镇人民调解委员会调解，2016年6月15日王良继承人与原告达成《人民调解协议书》，原告应向王良继承人赔偿140万元。原告已经支付王良继承人120万元，剩余20万元在原告办理相关保险理赔后付清。王良继承人在收到120万元赔偿款后将领取保险金权益及保单红利金转让给了原告。原告取得权益后，按照被告要求向被告提交了全部资料，但被告认为应按工程总合同的价款按比例计算赔偿款。被告未给原告出具《拒赔通知书》，但一直拒赔。为维护原告的合法权益，现起诉要求判令：1、被告向原告支付保险赔偿金60万元；2、本案诉讼费用由被告承担。被告中国人寿重庆市分公司辩称，原告在被告处投保了国寿建筑工程团体意外伤害保险（2013版），每人保险金额60万元是事实。对本案所涉事故的真实性无异议。但原告是以劳务合同的签约合同价81.3万元向被告进行投保，而不是以工程总造价进行投保的，工程总造价为271万元，原告系不足额投保；被告按照原告的投保金额81.3万元，不足100万元按100万元计收的保费，根照合同约定被告应当按原告承包项目的总造价271万元计收保费，故被告所收取保费未足额。被告同意按照比例对原告进行赔付。经审理查明，2015年10月，弘金公司（承包人）与国网重庆合川区供电有限责任公司（以下简称合川区供电公司，发包人）签订《输变电工程施工合同》，约定工程名称：合川区猫岩村10KV配变新增工程、合川区猫岩村低压台区改造；工程地点：重庆市合川区钱塘镇；工程规模：新增节能型配变SBH15-100KVA/1台、SBH15-200KVA/7台、新建10千伏线路JKLGYJ-70/3千米、新建380伏及以下线路10.93千米；签约合同价为813000元（含税）。该合同附件1价格表中载明合川区猫岩村10KV配变新增工程、合川区猫岩村低压台区改造二个项目的建设总投资271万元。2016年1月7日，弘金公司向中国人寿重庆市分公司投保建筑工程团体人身意外伤害保险，投保单中填选了以下内容：建筑项目名称合川区猫岩村10KV配变新增工程、合川区猫岩村低压台区改造；工程地址重庆市合川区钱塘镇；工程类型一般工程；工程总造价81.3万元；主险名称国寿建筑工程团体意外伤害保险（2013版），按建筑工程合同总造价计收保费，每人保险金额60万元，总保险费2200元，保险期间自2016年1月6日起至2016年11月12日止；附加险险种名称国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险，每人保险金额5万元，总保险费3300元，保险期间同主险保险期间；指定生效日为2016年1月6日。该投保单投保人及被保险人声明一栏载明：贵公司已对保险合同的条款内容履行了说明义务，并对免除保险公司责任条款履行了明确说明义务。投保单位已仔细阅知、理解投保提示及保险条款尤其是责任免除、解除合同等规定，并同意遵守。所填投保单各项及告知事项均属事实并确无欺瞒。上述一切陈述及本声明将成为贵公司承保的依据，并作为保险合同的一部分。弘金公司在该投保单上签章确认。2016年1月8日，中国人寿重庆市分公司向弘金公司出具了保险单，保险单载明：险种名称国寿建筑工程团体意外伤害保险（2013版）和国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险，被保险人数5人，合同生效日2016年1月6日，合同期满日2016年11月1日。其中国寿建筑工程团体意外伤害保险（2013版）的保险金额为300万元，保险费2200元。弘金公司在投保声明书中声明其提供给中国人寿重庆市分公司进行投保费率测算的工程总造价或工程总面积是真实、完整的工程总造价或工程总面积，如有不实告知，将影响保险公司费率计算，中国人寿重庆市分公司有权按实收保费与应收保费的比例进行给付。保险条款第五条保险责任载明：在本合同保险期间内，被保险人从事建筑施工及与建筑施工相关的工作，或在施工现场或施工期限指定的生活区域内遭受意外伤害，本公司依约定给付保险金；第七条保险金额和保险费载明：保险费有三种方式计收，由本合同双方选定一种：1、保险费按被保险人人数计收。2、保险费按建筑工程项目总造价计收，保险费=保险费率×项目总造价×施工未满期限/合同施工期限。3、保险费按建筑施工总面积计收。2016年6月12日，弘金公司聘用的工人王良，在合川区猫岩村10KV配变新增工程、合川区猫岩村低压台区改造工程施工操作时不慎触电，经钱塘中心卫生院医生现场抢救无效后死亡。2016年6月15日，在合川区钱塘镇人民调解委员会的主持下，弘金公司与王良的法定继承人王光阳（王良的父亲）、贺兴芬（王良的母亲）、王丽（王良的长女）、王丽琼（王良的次女）达成了《人民调解协议书》，由弘金公司赔偿王良亲属一次性工亡补助金、丧葬费等140万元，分两次付清，2016年6月16日前支付120万元，余款20万元待死者方提供王良死亡证明和王良亲属关系证明公证书、配合弘金公司办理相关保险理赔资料及权益转让的授权委托书公证书等四项并经保险公司审核完毕后的次日起1个月内付清。2016年6月16日，弘金公司向王良亲属支付了120万元。之后，王良的法定继承人将领取保险金权益及保单红利金转让给了弘金公司。另查明，弘金公司承包的合川区猫岩村10KV配变新增工程、合川区猫岩村低压台区改造项目初次预算总投资合计为271万元，最后预算总投资合计为282.62万元。审理中，弘金公司称《输变电工程施工合同》载明的签约合同价81.3万元包含了弘金公司的施工费、税费、赔偿费、自购材料费，不包含国网上采购的材料，如变压器、电杆等。上述事实，有双方当事人的陈述、《输变电工程施工合同》、保险单、投保单、投保声明书、保险条款、重庆市公安局案（事）件接报回执、火化证、死亡证明、抢救记录、户籍证明、户口页、出生医学证明、人民调解协议书、收条、保险金权益转让书、资料交接凭证、农网改造升级新增工程10千伏及以下项目子项目明细、两份现场勘查及交底记录（含工程设计说明书、施工计划及预算审批表）等证据载卷为凭，且经当庭质证、认证，足以认定。本院认为，弘金公司为其承包的合川区猫岩村10KV配变新增工程、合川区猫岩村低压台区改造项目向中国人寿重庆市分公司投保国寿建筑工程团体意外伤害保险（2013版）及国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险，中国人寿重庆市分公司向弘金公司出具了保险单，双方之间的保险合同关系依法成立。弘金公司聘用的工人王良在保险期间内，在上述项目施工操作时不慎触电死亡，属于中国人寿重庆市分公司国寿建筑工程团体意外伤害保险（2013版）保险责任范围，中国人寿重庆市分公司应当赔付。本案争议的焦点是：1、《输变电工程施工合同》载明的签约合同价81.3万元是否为弘金公司承包的合川区猫岩村10KV配变新增工程、合川区猫岩村低压台区改造项目的建筑工程合同总造价？2、弘金公司是否足额投保？中国人寿重庆市分公司是否向弘金公司足额收取了保费？3、中国人寿重庆市分公司应按什么金额进行赔付？首先针对第1个争议焦点，本院认为，保险条款载明了保险费有三种计收方式，即按被保险人人数计收，按建筑工程项目总造价计收和按建筑施工总面积计收。弘金公司盖章确认的建筑工程团体人身意外伤害保险投保单主险保险费计收方式一栏勾选的是按建筑工程合同总造价计收保费。工程造价即工程的建造价格，是指进行某项工程建设所花费的全部费用。故投保单及保险条款上所涉及的建筑工程合同总造价、建筑工程项目总造价，不仅包含了承包方的施工费、税费、赔偿费、自购材料费等，还应包含该项目所使用的变压器、电杆等材料费。故《输变电工程施工合同》中载明的签约合同价813000元（含税）不应是弘金公司承包项目的总造价。针对第2个争议焦点，本院认为，弘金公司签章确认的建筑工程团体人身意外伤害保险投保单上工程总造价一栏填写的金额为81.3万元，中国人寿重庆市分公司根据投保单填写的工程总造价81.3万元，不足100万元按100万元向投保人计收保费，弘金公司系不足额投保，中国人寿重庆市分公司未足额向弘金公司收取保费。针对第3个争议焦点,本院认为，弘金公司在投保声明书中声明其提供给中国人寿重庆市分公司进行投保费率测算的工程总造价或工程总面积是真实、完整的工程总造价或工程总面积，如有不实告知，将影响保险公司费率计算，中国人寿重庆市分公司有权按实收保费与应收保费的比例进行给付。由于弘金公司提供给中国人寿重庆市分公司进行投保费率测算的工程总造价低于实际工程总造价，中国人寿重庆市分公司所收取的保费低于了应收取的保费，故中国人寿重庆市分公司有权按实收保费与应收保费的比例进行给付。本院查明弘金公司承包的合川区猫岩村10KV配变新增工程、合川区猫岩村低压台区改造项目初次预算总投资合计为271万元，最后预算总投资合计为282.62万元。弘金公司据以投保的《输变电工程施工合同》附件1价格表中载明建设总投资271万元。中国人寿重庆市分公司认为计收保费的工程总造价应当为271万元。本院认为，以《输变电工程施工合同》载明的建设总投资271万元计付保费更符合合同的约定。由于中国人寿重庆市分公司按100万元向弘金公司计收的保费，故发生保险事故后，中国人寿重庆市分公司应按100万元/271万元*60万元=221402元对弘金公司进行赔付。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告中国人寿保险股份有限公司重庆市分公司应于本判决生效后十日内支付原告重庆弘金电力工程有限责任公司赔偿款221402元。二、驳回原告重庆弘金电力工程有限责任公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案减半收取受理费4900元，由原告重庆弘金电力工程有限责任公司负担3092元，由被告中国人寿保险股份有限公司重庆市分公司负担1808元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  林 敏二〇一七年七月十一日法官助理  胡冰倩书 记 员  胡梦霄