安徽省六安市金安区人民法院 刑 事 判 决 书 (2015)六金刑初字第00189号 公诉机关安徽省六安市金安区人民检察院。 被告人袁亚平，男，1974年10月20日出生于安徽省舒城县，汉族，大专文化，原六安农村商业银行员工，住六安市裕安区。被告人袁亚平因涉嫌骗取贷款罪，于2014年11月27日被六安市公安局金安分局抓获，次日被刑事拘留，同年12月31日经六安市金安区人民检察院批准，当日由该分局对其执行逮捕。现羁押于六安市看守所。 辩护人胡勇，六安市金安区法律援助中心律师。 被告人倪军，男，1977年8月4日出生于安徽省六安市，汉族，大专文化，自由职业，住六安市金安区。被告人倪军因涉嫌骗取贷款罪，于2014年12月8日被六安市公安局金安分局刑事拘留，同年12月31日经六安市金安区人民检察院批准，当日由该分局对其执行逮捕。2015年2月6日六安市公安局金安分局对其取保候审。同年2月28日，六安市金安区人民检察院决定对其取保候审。2015年10月30日，经本院决定，六安市公安局金安分局对其执行逮捕。现羁押于六安市看守所。 被告人武兴星，男，1988年1月6日出生于安徽省六安市，汉族，初中文化，无业，住六安市金安区。被告人武兴星因涉嫌骗取贷款罪，于2014年12月10日被六安市公安局金安分局刑事拘留，同年12月31日经六安市金安区人民检察院批准，当日由该分局对其执行逮捕。2015年1月7日该分局对其取保候审。同年2月28日，六安市金安区人民检察院院决定对其取保候审。 辩护人戴敏，安徽天爱律师事务所律师。 被告人张罗，男，1982年8月16日出生于安徽省六安市，汉族，本科文化，六安市农村商业银行员工，住六安市。被告人张罗因涉嫌违法发放贷款罪，于2014年12月22日被六安市公安局金安分局刑事拘留，同年12月31日经六安市金安区人民检察院批准，当日由该分局对其执行逮捕。2015年1月7日该分局对其取保候审。同年2月28日，六安市金安区人民检察院决定对其取保候审。 辩护人高洁，安徽皋兴律师事务所律师。 六安市金安区人民检察院以金安检刑诉（2015）159号起诉书指控被告人袁亚平、倪军、武兴星犯骗取贷款罪、被告人张罗犯违法发放贷款罪，于2015年7月6日向本院提起公诉。同年8月18日，本院因发现不宜适用简易程序的情况，决定转为普通程序审理，并依法组成合议庭，于同年8月26日公开开庭进行了审理。金安区人民检察院指派检察员方某出庭支持公诉，被告人袁亚平及其辩护人胡勇、被告人倪军、被告人武兴星及其辩护人戴敏、被告人张罗及其辩护人高洁均到庭参加了诉讼。现已审理终结。 六安市金安区人民检察院指控：(一)骗取贷款事实 2013年4月，被告人袁亚平、武兴星共同使用虚构医疗设备购销合同、虚假销售清单、虚假交易对手营业执照、法人代表姓名、虚假房产证及房产抵押评估报告书等材料，并由被告人武兴星提供王某作为贷款主体、提供已抵押房产作虚假抵押，从六安市郊区农村信用合作联社骗取贷款90万元。 2013年5月，被告人袁亚平、倪军共同使用虚假瓷砖买卖合同、虚假销售清单，虚假房产证权利人及房产抵押评估报告书等材料，并由被告人倪军提供孙某作为贷款主体，提供虚假房产作抵押，从六安市郊区农村信用合作联社骗取贷款90万元。 (二)违规发放贷款事实 被告人张罗系六安市农村郊区信用联社信贷员。在办理上述王某、孙某两笔贷款中，其违反相关法律规定，未认真履行审查职责，未对抵押物真实性进行严格审查，未按照相关规定打印房地产他项权证，而于2013年4月9日、2013年5月3日分别向王某、孙某发放贷款90万元。同时与被告人袁亚平在贷款前约定，以其中16万元归还被告人袁亚平向被告人张罗的借款。 2014年10月20日、10月22日、12月22日，警方依法电话传唤被告人武兴星、倪军、张罗；2014年11月22日，警方将被告人袁亚平抓获，四人均如实供述自己的犯罪事实。事后，被告人张罗、武兴星归还27万元，被告人倪军退出赃款15万。 公诉机关为认定上述事实，提交证据有：1.物证假房地产他项权证书，2.书证他项权证资料、情况说明、相关贷款资料、户籍证明、归案情况说明等，3.证人孙某、王某、殷某、金某、万某等人证言，4.被告人袁亚平、倪军、武兴星、张罗的供述和辩解，5.辨认笔录。 公诉机关认为，被告人袁亚平伙同他人骗取贷款180万元，造成直接经济损失153万元；被告人倪军伙同他人骗取贷款90万元，造成直接经济损失90万元；被告人武兴星伙同他人骗取贷款90万元，造成直接经济损失63万元，三被告人的行为均触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定；被告人张罗违法发放贷款180万，造成直接经济损失153万，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条的规定，应当以骗取贷款罪追究被告人袁亚平、倪军、武兴星的刑事责任，以违法发放贷款罪追究被告人张罗的刑事责任。提请依法判处。 被告人袁亚平、倪军、武兴星、张罗对指控的事实和罪名不持异议，并当庭自愿认罪。 被告人袁亚平辩护人的辩护意见：1、对公诉机关指控的事实和罪名不持异议，2、被告人袁亚平系初犯、偶犯，且自愿认罪，建议对其酌情从轻处罚。 被告人武兴星辩护人的辩护意见：1、对公诉机关指控的罪名不持异议，2、武兴星系从犯，3、被告人武兴星构成自首，4、武兴星系初犯、偶犯,认罪悔罪态度好，主动退赃，建议对其从轻处罚,并适用缓刑。 被告人张罗辩护人的辩护意见：1、对公诉机关指控的事实和罪名不持异议，2、被告人张罗主动投案构成自首，应依法从轻处罚，3、张罗主动退赃，并赔偿被害人部分经济损失，应酌情从轻处罚，4、张罗系初犯、偶犯，认罪悔罪态度较好，建议对其适用缓刑。 经审理查明:(一)骗取贷款事实 2013年4月，被告人袁亚平、武兴星共同使用虚构医疗设备购销合同、虚假销售清单、虚假交易对手营业执照、法人代表姓名、虚假房产证及房产抵押评估报告书等材料，并由被告人武兴星提供王某作为贷款主体、提供已抵押房产作虚假抵押，从六安市郊区农村信用合作联社骗取贷款90万元。被告人袁亚平实际使用79万元(其中16万元作为归还张罗的借款)，被告人武兴星实际使用11万元。 2013年5月，被告人袁亚平、倪军共同使用虚假瓷砖买卖合同、虚假销售清单，虚假房产证权利人及房产抵押评估报告书等材料，并由被告人倪军提供孙某作为贷款主体，提供虚假房产作抵押，从六安市郊区农村信用合作联社骗取贷款90万元。其中，被告人袁亚平实际使用60万元，被告人倪军实际使用30万元。 (二)违规发放贷款事实 被告人张罗系六安市农村郊区信用联社信贷员。在办理上述王某、孙某两笔贷款中，其违反法律规定的贷款程序，未能认真履行审查职责，没有对贷款人财产状况、贷款的真实用途和贷款抵押房产的真实性进行审查，没有按照贷款规定办理房地产他项权证，而于2013年4月9日、2013年5月3日分别向王某、孙某发放贷款90万元。同时，被告人张罗按事前与被告人袁亚平的约定，以袁亚平归还其借款为由，实际占有贷款16万元。 2014年10月20日、10月22日、12月22日，警方依法电话传唤被告人武兴星、倪军、张罗,2014年11月27日，警方将被告人袁亚平抓获，四被告人均如实供述自己的犯罪事实。案发前，被告人张罗归还贷款16万元、武兴星归还贷款11万元；案发后，被告人倪军在公安机关退出赃款15万元。 另查明，2015年1月14日，被告人张罗还款8550元；同年8月21日，张罗和被害单位订立分期归还40万元及相应行息的还款协议，后于8月24日，张罗按约还款10万元。2015年9月6日，被告人武兴星归还贷款5万元。 上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实： 一、书证 1、户籍信息，证实四被告人为完全刑事责任能力人。 2、到案经过，证实武兴星、倪军、张罗经电话传唤到案，袁亚平系抓获归案。 3、王某和孙某的贷款资料，证实袁亚平、武兴星、倪军骗取二笔贷款使用的购销合同等虚假资料。 4、房地产他项权证书证实，袁亚平、武兴星、倪军骗取贷款使用的三本假房地产他项权证书。 5、六安市磨子潭路以西光彩大市场B06楼111、112、211、212铺他项权证资料，证实该商铺2013年1月30日由漆学勇抵押给六安市郊区农村信用合作联社。 6、六安市解放南路和顺名都城1.3期10号楼3-602及跃室产权和他项权证资料，证实该房屋产权人为张登琴，2013年9月30日后没有抵押。 7、金安区三十铺镇双墩村新河组武兴星自建房他项权证资料，证实该房屋已抵押给时某。 8、安徽中信房地产土地价格评估有限公司六安分公司和六安市志诚个地产评估有限公司的情况说明，证实其没有出具皖中信估字（2013）M-0106号、1054号和六至诚估字（2013）114号评估报告。 9、注册信息和税务登记资料，证实安徽乐邦医疗器械有限公司法定代表人为罗会军、六安市裕安区广维建材门市部负责人为魏某、六安振柒商贸有限公司负责人为金某。 10、李某的邮政储蓄银行取款凭单和六安振柒商贸有限公司转账支票，证实袁亚平从其账户转移贷款情况。 11、六安农商行信贷业务流程说明、信贷部客户经理工作岗位职责、信贷业务流程，证实信贷业务规则和流程。 12、还款协议、收回贷款凭证、缴款书等，证实张罗、武兴星、倪军退还款情况。 二、证人证言 1、孙某证实,其与倪军系“连襟”，倪军找其帮助贷款，让其提供身份证、户口本、结婚证，说贷款就是用下名字，不用其还钱。办理过程中让其送资料给张罗，并说张罗叫签字时，就和家属去签字，签的是什么其也不清楚。放款当天让其到信用社签了字。之后到顺达大市场那家公司找袁亚平，袁给其开了张32万元支票，其把钱都给了倪军。 2、王某证实，武兴星是其内侄，武兴星以其名义从信用社贷款90万元，武要了他们的结婚证等证件，后来要签字，武就带其夫妻去签字，签的什么东西其也不知道。钱贷下来后其也没有看到，不清楚怎么处理的。 3、殷某证实，其家庭经营广维建材，没有与别人合伙，不认识孙某，没有从六安市振柒商贸有限公司进货。记得在去年或者前年时，朋友万某找其借过营业执照和税务登记证，讲到信用社办理贷款使用。孙某贷款材料中的合伙经营协议“魏某”不是其家属魏某签的，“魏某”的身份证号码也不是魏某的。 4、魏某证实，其没有与别人签过合伙协议，广维建材门市部一直是自己和老公殷某经营，不存在与他人合伙。 5、李某证实，其和袁亚平离婚后，在去年4月份，袁借其邮政储蓄卡，讲张罗转一笔钱给他，他没有带卡。取款当天其到银行时有很多人在等，但密码错了，其就把卡给了张罗，之后就没有管了。其本人在市委文印室工作，没有其他工作。 6、金某证实，2013年4月份，袁亚平和孙某贷款要从其公司走帐，当时袁亚平欠其30万元，说钱下来还其债，其就同意了。当时袁提出做假的购销合同，是购买瓷砖的，其在合同上盖章了。还提供了一个对公账户。贷款下来后，其转了50万到账户，其中30万是袁欠自己的，20万是给袁的。剩下40万袁亚平开支票给了孙某等人。 7、万某证实，2013年初，因为搞工程需要用钱，找袁亚平办理贷款。因银行贷款需要提供交易对手，其找光彩大市场卖瓷砖的殷某作交易对手。找殷某要了营业执照等证件的复印件，提供给袁，后因殷的营业执照没有年审，不符合贷款条件。在用殷某的证件不行后，其又找乐邦医疗器械公司的杨某，想以乐邦医疗器械公司作为交易对手从银行贷款，同样找杨要了乐邦医疗器械公司的营业执照等证件复印件提供给袁，后因提供不了抵押物，没有贷到款。证件的复印件都留在袁亚平那里。 8、杨某证实，2011年其乐邦医疗器械公司需要周转资金，跟万某借钱，万某讲他没有钱，不过他跟城南信用社的袁亚平熟，他去找袁问问。后来因为自家在和顺的房产是按揭贷款购买的，不能再做贷款。万某让其把乐邦医疗器械公司的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、医疗器械经营许可证的复印件交给他。后万某说因公司的门面是租的，贷款办不下来。没有将乐邦医疗器械公司的公章提供给袁亚平使用，公司也没有叫王某的员工。 9、翁某证实，2013年5月10日的20万是袁亚平借其徽商银行卡存的，是通过转账还是现存记不清了。次日上午袁亚平在徽商银行六安支行营业部把20万取了出来，取钱的时其在不在场，现在记不清了。 10、钱某证实，有一次尹某让其送她到和顺名都城邮政储蓄银行，见到袁亚平在邮政储蓄银行里面还给尹某30万元，当天尹某就把袁还给她的钱通过转账的方式借给自己。 11、尹某证实，去年上半年，袁亚平打电话约其到和顺名都邮政储蓄银行见面还钱，后袁亚平在柜台把30万元打到尹邮政储蓄银行的卡里，尹把借条给了袁亚平。 12、时某证实，武兴星欠其26.8万元本金和2.2万元利息，一共是29万，袁亚平欠其6万元，两人到现在都没还钱。武兴星是用房子抵押的，当时打了他项权证。 13、周某证实，2012年的时候，其借给路先勇120万元，借条上是由袁亚平作的担保。其找路要款过程中，袁亚平曾给其承诺书，承诺归还其60万元。袁亚平已还款20万元。 14、张某证实，袁亚平是城南信用社信贷员，倪军找其借款80万元，袁亚平做的担保。2013年上半年袁亚平还款30万元。 15、何某证实，2013年4至5月，其任六安农商行开发区支行信贷会计，张罗办理的王某、孙某两笔贷款最后一步放款是其经手，每笔贷款都是90万元，都由信贷员张罗经办的。 三、被告人的供述和辩解 1、袁亚平供述和辩解证实，武兴星找其从信用社贷款，自己因为不良贷款处于停岗状态，就介绍给张罗,张罗说要换个贷款主体,武就找到其姑爷王某。武按照其提供的房产证模子做的王某假房产证及他项权证。将万开传房产证复印件给武，是想提高抵押物价值从信用社多贷点款，自己在外面有欠款，就是想还账。 张罗说以商贸作为贷款用途好批，万某在场，说认识一个开医疗器械的老板，万之所以帮忙，因为倪军借万某款由袁亚平做的担保，万以为贷款能还他一部分。袁亚平做的假合作协议和购销合同。 张罗说贷款下来要给他20万元，张知道贷款实际用途是用来还账。当天张罗通过支付宝转1万元到其妻卢怡账户，后袁亚平又取15万存入张罗或者卢怡的账户，武兴星拿走12万，余款其用于偿还债务了。 倪军知道王某办贷款，提出也从信用社贷款。期间，其认识了孙某，孙之前贷过款也还了，就提提议用孙的名义贷款。广维建材门市部的营业执照以及副本、税务登记证是其找万某复印的，合作协议是自己下的模板，广维建材门市部销售清单是其用其他清单修改的，房产证是倪军让其找其他房产证做模板由倪做的假证。 振柒商贸作为交易对手是其和金某商定的，说贷款下来归还金的款。当天比较迟没取钱，孙某急着用钱，从金某支了2万元用。第二天孙某到金某公司，袁亚平开了一张30万元转账支票给他，还开了6.5万、3.5万给张健、陈有，剩下的50万金某转到自己账户，部分是还金的，部分金某周转后还给倪军。 当时自己的债主和倪军的债主追债逼急了，2013年9月其离开六安，和这边失去联系了。 2、武兴星供述和辩解证实，袁亚平讲武兴星的信誉不行，要找个借款主体，其就找姑父王某，王也答应了。后袁电话让其和万某一起去和顺给一套房子评估，这套房子就是用于贷款的。因为自己房子只能贷28万，袁也要用钱，放在一起能贷90万。袁亚平把这套房子在贷款资料中做成王某的名字。其只提供王某夫妇的身份证、户口本、结婚证以及自己房产证原件和评估书，其他贷款材料都给是袁准备的。 90万批下来后，实际上自己只用了11万。袁亚平和张罗事前商定，部分贷款是给张罗的，贷款下来当天，张罗就要求袁亚平转一部分款给他。案发前，其已归还11万贷款。 3、倪军供述和辩解证实，其贷款信誉不行，找到亲戚孙某，孙把身份证、户口本、结婚证复印件给袁亚平送过去的，后袁打电话让其通知孙某夫妇签字。总共借90万，放款的时候，其让孙某到金某公司，拿的33万元支票，说是剩下的都给袁亚平了。 其对银行贷款流程也熟悉，需要找征信好的贷款主体、假的交易对手、假的买卖合同、销售清单、交易流水这些，不过袁亚平让其不要管，其就有意回避这些事。 孙某抵押的房地产权证肯定是假的，孙在光彩大市场没有房产。自己以前帮过袁修改过假证，但这个不是其改的。 4、张罗供述和辩解证实，孙某贷款里房产证和他项权证都是假的，其他证件是真的。王某贷款里的房产证、他项权证、营业执照及收入证明都是假的。其从武兴星处知道王某交易对手是袁亚平家属时，就对王某贷款产生了怀疑。 其明知王某没有挂靠医疗公司，王某的房子也没有去看，没有陪同贷款主体去打印他项权证，在办王某这笔贷款时，就约定从中拿15万作为还款，且其知道贷款用途不符。 四、辨认笔录证实，张罗正确辨认出周某、尹某，武兴星正确辨认出万某。 上述证据具有合法性、客观性和关联性，本院予以确认。 本院认为：被告人袁亚平伙同他人骗取贷款180万元，造成直接经济损失153万元；被告人倪军伙同他人骗取贷款90万元，造成直接经济损失90万元；被告人武兴星伙同他人骗取贷款90万元，造成直接经济损失63万元，三被告人的行为均已构成骗取贷款罪。被告人张罗违法发放贷款180万，造成直接经济损失153万元，其行为已构成违法发放贷款罪。公诉机关指控各被告人犯罪的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，本院予以确认。案发后，被告人倪军、武兴星、张罗接公安机关电话传唤主动到案，并如实供述自己的罪行，可认定为自首，依法可对其从轻处罚。被告人袁亚平归案后如实供述自己的罪行，属坦白，依法可从轻处罚。被告人武兴星、张罗案发前主动退缴赃款，案发后部分赔偿被害单位经济损失，可酌情从轻处罚。被告人武兴星在骗取贷款过程中，积极提供贷款主体及贷款人的身份和婚姻证件，安排贷款人到场签字，主动提供其自建房的虚假他项权证，与被告人袁亚平事前共谋，分工协作，所起作用基本相当，不应区分主从犯。被告人武兴星的辩护人关于武兴星在共同犯罪中起次要和辅助作用，系从犯的辩护意见，本院不予采信。辩护人关于被告人袁亚平、武兴星、张罗具有法定、酌定从轻情节，建议对其从轻处罚的辩护意见，本院予以采纳。鉴于被告人武兴星、张罗系初犯、偶犯，且归案后认罪、悔罪态度较好，对其适用缓刑对社区无不良影响，可依法宣告缓刑。根据被告人袁亚平、倪军、武兴星、张罗犯罪的事实、性质、情节、对于社会的危害程度和退赃退赔情况。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第一百八十六条第一款、第二十五条第一款、第六十七条第一款、第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人袁亚平犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金八万元； （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年11月27日起至2016年11月26日止。） 二、被告人武兴星犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金四万元； （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳。） 三、被告人倪军犯骗取贷款罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金四万元； （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年10月30日起至2016年2月29日止。） 四、被告人张罗犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金八万元； （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳。） 五、被告人袁亚平、倪军违法所得123万元、15万元予以追缴，退还被害单位。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省六安市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  杨 军 审 判 员  张 镇 人民陪审员  方绪勇 二〇一五年十月二十九日 书 记 员  李弘宇 附：本案适用《中华人民共和国刑法》的相关条款 第一百七十五条之一第一款：以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金;给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 第一百八十六条第一款：银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金;数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。 第二十五条第一款：共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 第六十七条第一款：犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 第五十二条：判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条：罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。 第六十四条：犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第七十二条：对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： (一)犯罪情节较轻;(二)有悔罪表现;(三)没有再犯罪的危险;(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。 被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条：拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。 有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。