福建省龙岩市新罗区人民法院刑 事 判 决 书（2015）龙新刑初字第824号公诉机关福建省龙岩市新罗区人民检察院。被告人俞志淼，男，1979年10月16日出生于龙岩市新罗区，汉族，大专文化，农民，住龙岩市新罗区。因涉嫌信用卡诈骗犯罪于2015年3月19日被刑事拘留，同年4月24日被逮捕。现羁押于龙岩市看守所。龙岩市新罗区人民检察院以龙新检公刑诉（2015）788号起诉书指控被告人俞志淼犯信用卡诈骗罪，于2015年10月8日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理本案。龙岩市新罗区人民检察院指派检察员连艳芳、周爽出庭支持公诉，被告人俞志淼到庭参加诉讼。现已审理终结。经审理查明：1、2008年11月，被告人俞志淼向中国建设银行龙岩分行申领卡号为54×××23的信用卡，该卡信用额度为20000元。2011年10月，被告人俞志淼通过电话申请将该信用卡调高信用额度至50000元进行透支消费后，2013年4月27日开始逾期。2014年6月起，中国建设银行龙岩分行通过登报、电话等形式多次对被告人俞志淼进行催收未果。至案发时，被告人俞志淼尚欠该行信用卡本金38091.11元。2、2008年11月，被告人俞志淼向中国工商银行龙岩分行申领卡号为62×××73的信用卡，该卡信用额度为20000元。2012年被告人俞志淼通过电话申请将该信用卡调高信用额度至186000元。2013年8月，被告人俞志淼持该卡透支消费未正常还款。2013年11月起，中国工商银行龙岩分行通过登报、电话等形式多次对被告人俞志淼进行催收未果。至案发时，被告人俞志淼尚欠该行信用卡本金185091.81元。3、2013年1月，被告人俞志淼向中国民生银行厦门分行申领卡号为62×××21的信用卡，该卡信用额度为100000元，2013年8月3日，被告人俞志淼通过申请临时调高额度至120000元。被告人俞志淼持该卡透支消费后于2013年9月开始逾期。2013年9月至2014年9月，中国民生银行厦门分行通过电话形式多次对被告人俞志淼进行催收未果。至案发时，被告人俞志淼尚欠该行信用卡本金116008.44元。4、2008年9月，被告人俞志淼向中国银行龙岩分行申领卡号为43×××12的信用卡，该卡信用额度为6000元，2013年6月经被告人俞志淼申请临时调高额度至12000元。被告人俞志淼持该卡透支消费后于2013年9月开始逾期。中国银行龙岩分行通过电话、短信等形式多次对被告人俞志淼进行催收未果。至案发时，被告人俞志淼尚欠该行信用卡本金11917.87元。5、2011年10月至2013年5月期间，被告人俞志淼向兴业银行龙岩分行申领卡号为62×××22（信用额度为80000元）、5280570060268135（信用额度为60000元）、6229225477587138（信用额度为80000元）的三张信用卡。被告人俞志淼持以上信用卡透支消费后于2013年11月15日开始逾期。兴业银行龙岩分行通过电话、上门等形式多次对被告人俞志淼进行催收未果。至案发时，被告人俞志淼尚欠该行三张信用卡本金79373.48元。6、2013年4月，被告人俞志淼向中信银行申领卡号为62×××36的信用卡，该卡信用额度为50000元。被告人俞志淼持该卡透支消费后于2014年6月开始逾期。2014年6月起，中信银行通过电话、短信等多次对被告人俞志淼进行催收未果。至案发时，被告人俞志淼尚欠该行信用卡本金49839.90元。7、2011年10月，被告人俞志淼向中国光大银行福州分行申领了卡号为48×××26的信用卡，该卡信用额度为25000元，后被告人俞志淼多次向该行申请调高额度至122500元。被告人俞志淼持该卡透支消费后于2014年10月开始逾期。中国光大银行福州分行通过电话、短信等形式多次对被告人俞志淼进行催收未果。至案发时该行信用卡尚欠本金120009.73元。8、2009年4月5日，被告人俞志淼向中国农业银行龙岩分行申领卡号为40×××07的信用卡，后持该卡透支消费后未还款。中国农业银行龙岩分行通过电话、短信等形式多次对被告人俞志淼进行催收未果。至案发时，被告人俞志淼尚欠该行信用卡本金1102.39元。2015年3月19日，被告人俞志淼在龙岩火车站被公安民警抓获。上述事实，被告人俞志淼在开庭审理过程中亦无异议，并有户籍证明，抓获经过，本院及漳平市人民法院民事判决书、民事调解书及民事裁定书，机动车信息及企业登记情况表，中国工商银行龙岩分行报告、申请表、对账单、催收通知单及催收公告、情况说明，兴业银行龙岩分行报告、申请表、交易明细账、催收材料、欠款说明，中国建设银行龙岩分行报告、申请表、催收公告及催收记录、欠款逾期说明及透支登记簿，中国银行龙岩分行报告、申请表、催收公告及催收记录、情况说明，中信银行信用卡中心报告、交易明细账及催收记录，中国光大银行福州分行报告、申请表、交易明细账、催收记录，民生银行厦门分行报告、申请表、交易明细账及催收记录，农业银行龙岩分行情况说明及催收记录，证人俞某的证言，被告人俞志淼的供述等证据证实，足以认定。本院认为，被告人俞志淼以非法占有为目的，超过期限透支，且经发卡银行催收后仍不归还，透支金额计601434.73元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，予以采纳。归案后，被告人俞志淼能如实供述其罪行，予以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第（四）项、第六十一条、第六十二条、第六十七条第三款、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》第六条之规定，判决如下：一、被告人俞志淼犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金150000元（限于本判决生效的第二日起一个月内缴清）。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年3月19日起至2022年3月18日止）。二、责令被告人俞志淼退款601434.73元，分别归还中国建设银行龙岩分行38091.11元、中国工商银行龙岩分行185091.81元、中国民生银行厦门分行116008.44元、中国银行龙岩分行11917.87元、兴业银行龙岩分行79373.48元、中信银行49839.90元、光大银行福州分行120009.73元、中国农业银行龙岩分行1102.39元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向龙岩市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本一份。审 判 长 熊 盛 贺人民陪审员 陈 柳 芬人民陪审员 陈 丽 妹二〇一五年十月二十七日书 记 员 陈宏（代）附刑法的法条：第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。第六十二条犯罪分子具有本法规定的从重处罚、从轻处罚情节的，应当在法定刑的限度以内判处刑罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。