广东省湛江市霞山区人民法院民 事 判 决 书（2014）湛霞法民三初字第619号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湛江市霞山支行，住所地湛江市霞山区海滨大道南43号之一金祥花园B幢祥集阁101商铺。法定代表人陈祖文，行长。委托代理人陈香国，系该行员工。被告李乐，男，汉族，住湛江市市辖区。被告李娟，女，汉族，住湛江市市辖区。被告谭德强，男，汉族，住湛江市市辖区。被告谭凤妹，女，汉族，住湛江市市辖区。被告豆海权，男，汉族，住湛江市市辖区。被告吴秋巧，女，汉族，住湛江市市辖区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湛江市霞山支行诉被告李乐、李娟、谭德强、谭凤妹、豆海权、吴秋巧金融借款合同纠纷一案，原告于2014年10月17日向本院起诉，本院受理后，依法组成合议庭，于2015年2月10日公开开庭进行了审理。原告的法定代表人陈祖文到庭参加诉讼，被告李乐、李娟、谭德强、谭凤妹、豆海权、吴秋巧经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湛江市霞山支行诉称，被告李乐于2013年3月27日向原告递交《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款申请表》，向原告申请借款5万元。2013年3月27日，被告李乐、李娟、谭德强、谭凤妹、豆海权、吴秋巧向原告提交《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额联保贷款额度申请表》，申请5万元额度的借款。当日，原告同意被告5万元额度的借款申请，与六被告签订了《小额贷款联保协议书》。协议约定：六被告自愿成立联保小组，该联保小组的成员自愿为原告向其成员发放5万元贷款额度内的贷款提供连带责任担保。为此，原告与被告李乐、李娟签订《小额联保借款合同》，并依约向被告李乐、李娟发放借款5万元，被告亦在《借据》上签名确认，双方约定付款方式为阶段性等额本息，年利率15.30%。借款到期后，被告仅归还部分利息，尚欠本金及利息合计54914.62元。经原告多次追偿，被告均不予归还借款，特请求法院判决：1、判令被告李乐偿还贷款本金和利息以及相关诉讼费用合计54914.62元；2、判令被告李娟、谭德强、谭凤妹、豆海权、吴秋巧对以上借款及费用承担连带清偿责任。3、判令被告承担本案的诉讼费用。被告李乐、李娟、谭德强、谭凤妹、豆海权、吴秋巧均不到庭参加诉讼，也未提出书面答辩意见。经审理查明，2011年9月19日，原告（甲方、贷款人）与被告（乙方）李乐及其配偶李娟、谭凤妹及其配偶谭德强、豆海权及其配偶吴秋巧签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》（编号：XXXXXX），内容主要为：第一条、乙方成员共3人自愿遵循“自愿结合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组。第二条、从2011年9月19日起至2013年9月19日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过5万元。第五条、乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。第六条、作为保证人的联保小组成员的权利义务：（三）保证期间从借款之日起至借款到期后二年。（四）保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。第八条、本协议自甲方授权代理人签字（或盖章），甲方盖章，乙方签字并按手印之日起生效。该联保协议有原告的盖章及授权代理人陈祖文的签名，以及乙方李乐、李娟、谭德强、谭凤妹、豆海权、吴秋巧的签名和按手印。被告李乐、李娟填写《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》，向原告申请贷款金额5万元。2013年3月27日，原告（甲方、贷款人）与被告李乐（乙方、借款人）、李娟（借款人配偶）签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》（编号：XXXXXX），内容主要为：第一条、甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名：李乐，账号：XXXXXX。第二条、贷款金额5万元，年利率15.3%，期限12个月（自2013年3月至2014年3月）。实际放款日与还款日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。第三条、贷款用途为购饲料。第七条、乙方自愿按下列第（三）种方式归还贷款本息：（三）阶段性等额本息还款法：借款前8个月按月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。第十四条、违约责任：1、乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。2、乙方不按约定用途使用借款的，从未按约定用途使用借款之日起按借款利率加收100%的罚息。第十八条、本合同自甲方授权代理人签字（或盖章），甲方盖章，乙方签字并按手印之日起生效。该借款合同有原告的盖章及授权代理人陈祖文的签名，以及乙方李乐、李娟的签名和按手印。当日，原告依约给被告李乐发放5万元贷款后，被告李乐便在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签名。被告李乐依约取得5万元借款后，除还部分利息外，尚欠借款本金5万元及利息，原告经多次追索未果，保证人也未依约履行保证责任，原告遂诉至本院，请求依法处理。本院认为，《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》均是合同双方当事人的真实意思表示，且合同条款内容没有违反法律规定，均属有效合同。合同双方当事人应当依照合同约定享有权利和履行义务。被告李乐依约取得贷款后，未能依约向原告清偿贷款本金及支付利息，其行为已构成违约，应承担违约责任。原告要求被告李乐偿还贷款本金5万元及支付利息的理据充分，依法应予支持。基于债务人李乐未能清偿债务，而担保人李娟、谭德强、谭凤妹、豆海权、吴秋巧也未履行保证责任，故原告要求被告李娟、谭德强、谭凤妹、豆海权、吴秋巧对李乐的债务负连带清偿责任有事实根据和法律依据。李娟、谭德强、谭凤妹、豆海权、吴秋巧承担保证责任后，有权向债务人李乐追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。被告李乐、李娟、谭德强、谭凤妹、豆海权、吴秋巧经本院合法传唤，均未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利，依法可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告李乐在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湛江市霞山支行偿还贷款本金人民币5万元及支付利息（从欠息之日起至借款付清之日止，按《小额联保借款合同》的利息约定计算）。二、被告李娟、谭德强、谭凤妹、豆海权、吴秋巧对被告李乐的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1172元（原告已预付），由被告李乐、李娟、谭德强、谭凤妹、豆海权、吴秋巧共同负担，并在履行本判决义务时径付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审判长 何 涛审判员 韩 剑审判员 吴嘉嘉二〇一五年三月三日书记员 吴月明附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。湛江市霞山区人民法中国邮政储蓄银行股份有限公司湛江市霞山支