云南省丽江市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2014）丽中民二初字第84号 原告中国农业银行股份有限公司迪庆分行 住所:香格里拉县建塘路3号 负责人张志宏，迪庆分行行长。 委托代理人（特别授权）周建元，云南康滇律师事务所律师。 被告香格里拉县小中甸镇星星种养殖专业合作社 地址：香格里拉县小中甸镇联合如林组村。 法定代表人星星。 被告董春，女，纳西族，1966年5月27日出生，住香格里拉县。（系已故马红生之妻）。 被告马迎夏，女，1996年5月4日生，藏族，住云南省迪庆藏族自治州香格里拉县（系已故马红生之女） 被告马裕夏，男，1991年5月23日生，藏族，住址同上（系已故马红生继子）。 马迎夏、马裕夏的委托代理人董春，女，1996年5月4日生。住址同上，系马迎夏、马裕夏之母。 被告的几卓玛，女，1989年12月22日生，藏族，住迪庆藏族自治州香格里拉县（系已故马红生之女）。 原告中国农业银行股份有限公司迪庆分行诉被告香格里拉县小中甸镇星星种养殖专业合作社、董春、马迎夏、马裕夏、的几卓玛借款合同纠纷一案。经云南省高级人民法院指定本院管辖。本院于2014年10月22日受理后，依法组成合议庭于2014年12月12日进行开庭审理，本院依法追加马红生的财产继承人马迎夏、马裕夏、的几卓玛作为本案的被告。于2015年3月3日进行了公开开庭审理。原告中国农业银行股份有限公司迪庆分行的委托代理人周建元，被告香格里拉县小中甸镇星星种养殖专业合作社法定代表人星星、董春、马迎夏、马裕夏、的几卓玛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告诉称：被告香格里拉县小中甸镇星星种养殖专业合作社于2012年11月29日向原告贷款人民币350万元，拟用于流动资金。借款期限自2012年11月29日至2015年11月28日，约定被告按季结息，分期还款。借款由被告董春及马红生按份共有的房产作抵押担保。在合同履行过程中，马红生于2013年11月19日意外死亡，被告香格里拉县小中甸镇星星种养殖专业合作社明确表示贷款已全部交给马红生使用，拒绝还本付息，经原告多次协商催讨无果，被告的行为已经违反合同约定。为维护原告的合法权益，特提起诉讼：请求判令被告清偿原告借款本息人民币3979051.77元;依法确认贷款抵押担保合同效力，贷款人对抵押物的优先受偿权利并由被告承担本案的诉讼费用。 被告香格里拉县小中甸镇星星种养殖专业合作社当庭辩称：欠账还钱天经地义，当时星星是担保人，不是借款人，星星一分钱都不承担。合同约定很清楚。 被告董春、马迎夏、马裕夏共同辩称：借款人是香格里拉县小中甸镇星星种养殖专业合作社，借款金额为350万元，日期自2012年11月29日至2015年11月28日。按季结息，分期还款。原告承认该担保行为是马红生的个人行为，马红生病故的时间是2013年11月9日，但马红生的死亡与借款人按借款合同履行还款义务在法律上有什么利害关系吗？借款人称贷款己全部交给马红生使用，就能成为拒绝履行借款合同还款义务的理由吗？就算借款人把所借款项全部拿给马红生使用，马红生与借款人之间形成的关系也是其它的法律关系。所以按借款合同，马红生的死亡并不影响借款人履行还款义务。2013年12月2日董春到香格里拉县便民服务中心房地产管理部门办理房地产更名手续时才知道该宗房地产已被抵押。后分别找到办理贷款的科室，主管副行长和行长，向他们说明了该项抵押担保效力的看法，希望原告方能妥善处理此事。2014年4月14日董春再次找到原告方法人，原告不把抵押担保的效力当作一回事，反而要求董春去承担追款的责任。董春认为，马红生擅自将其共同共有的房地产抵押给原告的行为侵害了董春对共同财产享有的合法权利。原告对该抵押财产的权属不进行认真审查，却违法违章办理抵押担保，同样侵害了董春对夫妻共同财产享有的合法权利。2013年12月2日以前原告从来没有给董春打过电话，从来没有告知过董春香巴拉大道67号房地产在原告处进行抵押，需要本人去核实签字。《担保法》及最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第五十四条第二款规定“共同共有人以其共有的财产设定抵押，未经其他共有人同意，抵押无效”。董春没有在任何一份文件上签过字、按过手印。所以原告和马红生所签订的这份抵押担保合同是无效的。 被告的几卓玛不作答辩。 审理中，原告向本院提交了以下复印件证据：1、中国农业银行股份有限公司流动资金贷款合同一份15页。拟证明被告香格里拉县小中甸镇星星种养殖专业合作社向原告借款间的权利义务关系；2、抵押人董春、马红生身份证复印件二份、3、同意抵押承诺书一份、4、授权委托书一份、5、房地产抵押物状况表一份、6、抵押合同一份7页、7、房地产抵押物清单一份、8、国有土地使用权抵押合同一份、拟证明原告与抵押人经过协商达成协议并签订了《抵押合同》明确了双方的权利义务；9、10土地房屋他项权利证书二份，拟证明房地产抵押已经登记机关登记生效；11、借款凭证一份，拟证明原告已按合同约定履行了给付义务；12、债务逾期催收通知书一份、13、担保人履行责任通知书一份、14、贷款到期通知书一份，拟证明原告已经催促被告履行义务。 经质证，被告香格里拉县小中甸镇星星种养殖专业合作社对原告提交的以上证据无异议。 被告董春、马迎夏、马裕夏质证认为，对原告的证据1、2、11、12、14的真实性合法性没有异议；证据3、4中的签字和手印不是董春的，委托书也不是董春起草的；证据5、6、7中的签字不是董春签的；证据8中抵押合同前面打印了马红生和董春的名字，在抵押人一栏中，不是董春本人的签字和手印，身份证和电话号码进行涂改；证据9、10的真实性没有异议，合法性有异议，在共有人没有到场签字的情况下，擅自办理了抵押登记；对证据13是原告的单方文件，与本案没有关联。 被告的几卓玛对原告提交的以上证据无异议。 本院对原告提交的上列证据作综合评判如下：被告董春、马迎夏、马裕夏经质证对原告的证据1、2、11、12、14的真实性合法性没有异议，本院予以采信；对原告的证据3、4、5、6、7、8、9、10、13被告董春与马红生虽是夫妻，但在办理抵押合同中，应亲自到场办理，现董春的授权委托书不能证明是其亲拟签名，原告无其它证据予以佐证证明是董春委托马红生办理抵押合同。为此，该抵押合同董春委托部分无效。担保人履行责任通知书不能证明董春已收到。 被告香格里拉县小中甸镇星星种养殖专业合作社、董春、马迎夏、马裕夏、的几卓玛在审理中未提交证据。 经审理，本院确认以下法律事实：被告香格里拉县小中甸镇星星种养殖专业合作社与原告中国农业银行股份有限公司迪庆分行经协商一致于2012年11月29日签订了《中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》，编号为云迪农银借字2012第35号，约定原告向被告香格里拉县小中甸镇星星种养殖专业合作社提供一般流动资金借款人民币350万元，借款期限自2012年11月29日至2015年11月28日，约定被告香格里拉县小中甸镇星星种养殖专业合作社按季结息，分期还本。同日，借款由被告董春及马红生按份共有各占50%的香格里拉县房产证为建塘镇字第××号房产及香土国用（C-7）第40号土地使用权作抵押担保，在签订抵押合同和办理抵押登记中，被告董春未能亲自到场参与签订抵押合同及在办理抵押登记中签名捺手印和委托他人办理。在合同履行过程中，马红生于2013年11月9日意外死亡，马红生有婚生子马迎夏、的几卓玛及继子马裕夏。被告香格里拉县小中甸镇星星种养殖专业合作社认为贷款已全部交给马红生使用，拒绝还本付息，经原告多次催讨无果，提起诉讼：请求判令被告清偿原告借款本息人民币3979051.77元;依法确认贷款抵押担保合同效力，贷款人对抵押物有优先受偿权利并由被告承担本案的诉讼费用。 根据查明的事实，围绕各方当事人诉辩主张，本院对当事人的争议焦点综合评述如下： 一、关于中国农业银行股份有限公司迪庆分行流动资金借款合同的效力问题。依法成立的合同，受法律保护。原告中国农业银行股份有限公司迪庆分行与被告香格里拉县小中甸镇星星种养殖专业合作社经协商一致后，于2012年11月29日签订的《中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》系双方真实意思表示，符合法律的规定，为有效合同。被告香格里拉县小中甸镇星星种养殖专业合作社应按合同约定履行还款付息的义务，由于未能履行合同约定的还款付息义务，应按约定承担相应民事责任。原告请求判令被告香格里拉县小中甸镇星星种养殖专业合作社清偿借款本息人民币3979051.77元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。 二、关于2012年11月29日签订的抵押合同的效力问题。双方在签订编号为云迪农银抵字2012第23号抵押合同时，虽原告提交被告董春的授权委托书及同意抵押承诺书，证明当时董春出差外地已委托其夫马红生办理签约签字手续，但现被告董春予以否定，称未曾有过委托事项，不知晓抵押合同事宜。本院认为，抵押合同是双方真实意思表示的结果，董春与马红生虽是夫妻，在办理抵押合同中，应亲自到场协商确认，现董春的授权委托书无证据证明是其亲拟签名，原告又无其它证据予以佐证证明是董春委托马红生办理抵押合同。为此，该抵押合同被告董春委托部分无效，但不影响其他部分的效力，马红生签订的部分仍然有效。 三、原告的借款350万元及利息，被告董春、马迎夏、马裕夏、的几桌玛是否承担清偿责任的问题。马红生因意外身亡。被告董春与马红生是夫妻，该借款是在夫妻关系存续期间借款，应按相关法律规定，以抵押合同约定，在马红生的抵押份额中优先清偿借款350万元及利息。马迎夏、的几卓玛系马红生婚生子女，马裕夏是继子、虽不是合同当事人，但依照继承法的规定，应在其继承马红生的遗产中也是马红生抵押合同份额内优先清偿原告借款本息。 本院依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第五十六条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国继承法》第十条、第三十三条之规定判决如下： 一、由被告香格里拉县小中甸镇星星种养殖专业合作社于判决生效之日始十日内向原告中国农业银行股份有限公司迪庆分行偿还借款本息人民币3979051.77元； 二、由被告董春、马迎夏、马裕夏、的几卓玛在继承马红生的遗产中即马红生抵押合同份额内用抵押物优先偿还原告中国农业银行股份有限公司迪庆分行借款本息； 案件受理费人民币38633元由被告香格里拉县小中甸镇星星种养殖专业合作社负担。 若不服本判决，可于收到本判决之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的数量提交副本，上诉于云南省高级人民法院。 双方当事人皆服判的，本判决即发生法律效力。若被告不自觉履行本判决，原告可于本判决规定履行期限届满后两年内向本院申请强制执行。被告未按判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 审判长  王炳武 审判员  马 昕 审判员  洪 琼 二〇一五年三月十六日 书记员  谭 云