山西省孝义市人民法院民事判决书（2015）孝民初字第617号原告任×1，孝义市下堡镇角盘村村民。原告解×，孝义市下堡镇角盘村村民。原告王×，河北省邢台市邢台县浆水镇马兰村村民，住孝义市。原告任×2，孝义市下堡镇角盘村村民。法定代理人王×，河北省邢台市邢台县浆水镇马兰村村民，住孝义市。上述四原告共同委托代理人许×，山西前广律师事务所律师。上述四原告共同委托代理人张×，山西前广律师事务所律师。被告孝义市大象农牧食品有限公司法定代表人石×。被告中国太平洋财产保险股份有限公司文水支公司负责人刘×。委托代理人郝×，山西语成律师事务所律师。原告任×1、解×、王×、任×2与被告孝义市大象农牧食品有限公司、中国太平洋财产保险股份有限公司文水支公司保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告任×1、解×、王×、任×2之共同委托代理人许×、张×，被告中国太平洋财产保险股份有限公司文水支公司之委托代理人郝×到庭参加诉讼，被告孝义市大象农牧食品有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。四原告任×1、解×、王×、任×2诉称，2013年6月19日23时，高富贵驾驶无牌豪江125型二轮摩托车沿孝义市府西街西延线由东向西行驶至大垣村段时碰撞道路中间的隔离栏，发生至高富贵、任廷瑞受伤住院，隔离栏及双方车辆不同程度损坏的道路交通事故。经孝义市公安局交警大队认定，高富贵承担本起事故的全部责任，任廷瑞无责任。事故发生后，任廷瑞在孝义市人民医院进行治疗，且一直处于昏迷状态。任廷瑞由于高度昏迷结合高额医疗费无法支出，出院回家于2014年5月31日在家中身亡。四原告系死者任廷瑞的直系亲属。事故发生前，任廷瑞受雇于被告义市大象农牧食品有限公司。2013年4月24日，被告孝义市大象农牧食品有限公司为任廷瑞在被告中国太平洋财产保险股份有限公司文水支公司投有保额为120020元的人身意外伤害险。为维护原告的合法权益，现四原告提起诉讼，要求二被告支付任廷瑞人身意外伤害保险款120020元。四原告针对其主张向本院提供证据如下：1.任×1、解×、王×身份证各一份、任×2户口簿一份，用以证明原告诉讼主体资格。保单一份、批单一份，用以证明被告孝义市大象农牧食品有限公司为任廷瑞投有人身意外险。索赔申请书、调查笔录、出险通知书各一份，用以证明任廷瑞系被告孝义市大象农牧食品有限公司职工，任廷瑞发生交通事故后，被告孝义市大象农牧食品有限公司向被告中国太平洋财产保险股份有限公司文水支公司报案并索赔。交通事故责任认定书一份，用以证明事故发生的事实及任廷瑞无责任。孝义市人民法院（2013）孝刑初字第270号刑事附带民事判决书，用以证明任廷瑞支付医疗费18300元，另外尚欠孝义市人民医院医疗费56000元左右。下堡镇人民政府、下堡镇角盘村委证明一份，用以证明任廷瑞死亡原因、时间及家庭情况。孝义市人民医院证明一份、住院病历，用以证明任廷瑞诊断及出院情况。任廷瑞死亡注销户口证明一份，用以证明任廷瑞于2014年5月31日因各种疾病死亡。被告孝义市大象农牧食品有限公司未提交答辩状亦未到庭参加诉讼。被告中国太平洋财产保险股份有限公司文水支公司辩称，事故发生后，任廷瑞擅自出院，死亡原因无法确定，原告未提供死亡原因证明，另保险合同约定，被保险人应在死亡180日内进行索赔，本案中四原告没有在180日内要求索赔，该公司不予赔付。孝义市人民法院（2013）孝刑初字第270号刑事附带民事判决书，判决被告人高富贵赔偿任廷瑞医疗费及其他损失共计82865元，被告孝义市大象农牧食品有限公司在该公司投保的意外伤害险，适用补偿原则，被告人高富贵已经赔付任廷瑞医疗费，故该公司对任廷瑞的医疗费不再承担赔偿责任。经本院组织质证，被告中国太平洋财产保险股份有限公司文水支公司对四原告提供的证据1、2、4、5、7、8无异议；对证据3有异议，称索赔申请、出险通知书均无该公司签字，不予认可；对证据6有异议，称下堡镇人民政府、下堡镇角盘村委无权证明任廷瑞死亡原因。经审理查明，原告任×1、解×系任廷瑞之父母，原告王×系任廷瑞之妻、原告任×2系任廷瑞之女。任廷瑞生前系被告孝义市大象农牧食品有限公司职工。被告孝义市大象农牧食品有限公司为其公司员工在被告中国太平洋财产保险股份有限公司文水支公司投有团体人身意外伤害保险，保险期间自2012年11月13日起至2013年11月13日止。每人意外伤害保额为10万元，意外医疗保额为2万元，住院津贴日额为20元。2013年4月24日，被保险人郭存金变更为任廷瑞。2013年6月19日23时许，高富贵驾驶无牌豪江125型二轮摩托车（后座乘坐任廷瑞），沿孝义市府西街西延线由东向西行驶至大垣村段时碰撞道路中间的隔离栏，发生至高富贵、任廷瑞受伤住院，隔离栏及双方车辆不同程度损坏的道路交通事故。经孝义市公安局交警大队孝公交认字（2013）第（131428）号道路交通事故认定书认定，高富贵承担本起事故的全部责任，任廷瑞无责任。事故发生后，任廷瑞在孝义市人民医院住院治疗，诊断为：急性闭合性颅脑损伤（特重型）广泛脑挫裂伤，脑干损伤，外伤性蛛网膜下腔出血，颅骨骨折，头皮血肿，多处软组织损伤，呈醒状性昏迷状态。任廷瑞于2013年8月9日出院，于2014年5月31日在家中死亡。现四原告提起诉讼，要求二被告支付任廷瑞人身意外伤害保险款120020元。另查明，孝义市人民法院（2013）孝刑初字第270号刑事附带民事判决书，判决被告人高富贵赔偿任廷瑞医疗费及其他损失共计82865元。现该判决已生效。本院认为，任廷瑞生前系被告孝义市大象农牧食品有限公司职工。被告孝义市大象农牧食品有限公司与被告中国太平洋财产保险股份有限公司文水支公司签订保险合同，为其职工投有团体人身意外伤害保险，分别为每人意外伤害保额10万元，意外医疗保额2万元，意外住院津贴日额20元。任廷瑞系该保险的被保险人之一。现任廷瑞因交通事故意外死亡，四原告的经济损失应由被告中国太平洋财产保险股份有限公司文水支公司承担赔偿责任，故对四原告主张要求被告孝义市大象农牧食品有限公司赔偿其经济损失之诉讼请求，本院不予支持。被告中国太平洋财产保险股份有限公司文水支公司应在保险限额内对四原告的经济损失进行赔偿。《中华人民共和国保险法》规定：订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中，被告中国太平洋财产保险股份有限公司文水支公司辩称保险合同约定被保险人应在意外事故发生180日内进行残疾鉴定，但未能提供证据证明对投保人进行了提示说明及告知义务，亦未能提供证据证明任廷瑞收到了该保险合同，故对被告中国太平洋财产保险股份有限公司文水支公司此辩称，本院不予支持。被告中国太平洋财产保险股份有限公司文水支公司应赔偿四原告意外伤害100000元。意外伤害保险是指当被保险人由于遭受意外伤害时，保险人给予保险金的保险。因此意外伤害保险属于人身保险范畴。《中华人民共和国保险法》第四十六条规定：“被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。”明确限制保险人行使代位追偿权，同时赋予被保险人或者受益人另外向实施致害行为的第三者主张侵权赔偿的权利。因此，“损失补偿原则”不适用于人身保险，也不适用于本案中属于人身保险的意外伤害保险。故对被告中国太平洋财产保险股份有限公司文水支公司关于“被告孝义市大象农牧食品有限公司在该公司投保的意外伤害险，适用补偿原则，被告人高富贵已经赔付任廷瑞医疗费，故该公司不再承担赔偿责任”的辩称，本院亦不予支持。本案中任廷瑞的医疗费为74300元，二被告签订的意外伤害保险合同的意外医疗最高限额为20000元，故被告中国太平洋财产保险股份有限公司文水支公司应给付四原告意外医疗20000元。四原告主张要求被告赔偿其住院津贴20元，是四原告对其民事权利作出的处分，本院依法予以支持。综上，被告中国太平洋财产保险股份有限公司文水支公司赔偿四原告经济损失120020元。依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第十九条、第四十六条之规定，判决如下：被告中国太平洋财产保险股份有限公司文水支公司赔付四原告经济损失120020元，于本判决生效后十五日内付清。驳回四原告的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2700元，由被告中国太平洋财产保险股份有限公司文水支公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于吕梁市中级人民法院。审 判 长 霍可可人民陪审员 康孝宏人民陪审员 李海滨 二〇一五年十月十日书 记 员 李 冬