清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2014）清城法民二初字第773号原告：广东清远农村商业银行股份有限公司，住所地：清远市新城广清大道113号。法定代表人：刘辛元，董事长。委托代理人：郭庭佳，广东金亚律师事务所律师。委托代理人：何永昌，广东金亚律师事务所律师。被告：黄素梅，女，1972年4月16日出生，汉族，住广东省连州市。原告广东清远农村商业银行股份有限公司诉被告黄素梅金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告广东清远农村商业银行股份有限公司的委托代理人何永昌到庭参加诉讼。被告黄素梅经本院公告传唤，公告期满后没有到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告广东清远农村商业银行股份有限公司诉称：2010年4月14日，原告与被告黄素梅签订《个人购房按揭借款合同》，被告黄素梅因购房向原告借款210000元，双方约定借款期限自2010年4月14日起至2035年4月14日止，并约定借款利率为浮动利率，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上下浮30%。双方约定自借款发放后，每月的20日为还款日。同时，被告黄素梅以其所有的位于清远市清城区半环北路28号嘉馨苑二梯7层03号房屋作为借款的担保，并办理相应的登记手续。借款合同签订后，原告于2010年4月14日划款210000元到指定的账户。但被告并没有按合同约定履行还本付息义务，截至2014年7月20日拖欠利息4466.90元，构成违约。现原告向法院提起诉讼，请求法院判决：一、解除原告与被告签订的《个人购房按揭借款合同》，并判决被告向原告清偿借款本金191267.10元及相应的利息（利息按合同约定计付至还清之日止）；二、被告向原告支付律师费15000元；三、原告对被告位于清远市清城区半环北路28号嘉馨苑二梯7层03号房屋享有优先受偿权；四、本案诉讼费由被告负担。原告广东清远农村商业银行股份有限公司举证如下：1、企业法人营业执照、身份证，拟证明原、被告的诉讼主体资格；2、个人购房按揭借款合同、抵押物清单、借款借据，拟证明被告向原告借款的事实，并提供其所有房屋作为借款担保；3房地产权证、房地产他项权证，拟证明担保房屋办理了相应的抵押登记手续；4、贷款明细表，拟证明被告拖欠贷款本金和利息的情况；5、委托代理合同、广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法、广东省律师服务收费速算表、律师费发票，拟证明原告主张律师费的依据。被告黄素梅没有向本院作出答辩，也没有提供证据。本院经审理查明，2010年4月14日，清远市清城区农村信用合作联社与被告黄素梅签订《个人购房按揭借款合同》，约定被告黄素梅向清远市清城区农村信用合作联社借款210000元，用于购买位于清远市清城区半环北路28号嘉馨苑二梯X层0X号房屋（房地产权证号02001XXX**），借款期限自2010年4月14日起至2035年4月14日止，借款利率按人民银行贷款基准利率下浮30%，逾期还款则在合同约定的借款利率基础上加收50%罚息，分300期还款，每月的20日为还款日，采用等额本息还款法还款；被告黄素梅以所购房屋提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于借款本金、利息、违约金及一切费用（包括诉讼费、律师费等）；如借款人违约，贷款人可以解除与借款人的借贷关系，并要求借款人立即归还借款本息及相关费用，实现抵押权；贷款人实现债权的费用（包括诉讼费、律师费等）由借款人承担。被告黄素梅作为抵押人在借款合同上签字。上述合同签订后，双方到房地产管理部门办理了抵押登记手续。清远市清城区农村信用合作联社依约发放了贷款210000元。但被告黄素梅从2014年2月开始拖欠贷款本息未还，截止至2014年7月30日，被告黄素梅共欠清远市清城区农村信用合作联社借款本金191267.10元及利息（包括罚息和复利）4466.90元。2015年3月10日，广东清远农村商业银行股份有限公司向广东金亚律师事务所支付了律师费15000元。另查明，2012年8月30日，经中国银行业监督管理委员会广东监管局批复，同意广东清远农村商业银行股份有限公司开业，并核准其章程。清远市清城区农村信用合作联社及其47个分支机构自行终止，债权债务转为广东清远农村商业银行股份有限公司债权债务。本院认为，清远市清城区农村信用合作联社与被告黄素梅之间签订的《个人购房按揭借款合同》是当事人的真实意思表示，主体适格，内容合法，因此上述合同依法成立并生效。清远市清城区农村信用合作联社改制为原告广东清远农村商业银行股份有限公司后，债权债务由原告承受，上述合同中的权利义务也由原告承受。依照《个人购房按揭借款合同》的约定，被告黄素梅应恪守信用，依约还款，但被告黄素梅没有按照约定归还借款本金和利息，已构成违约。根据借款合同的约定，原告可以解除其与被告黄素梅的《个人购房按揭借款合同》，对于原告要求解除借款合同的请求，本院予以支持。被告黄素梅应当向原告归还所欠借款本金191267.10元、利息（包括罚息和复利）4466.90元（上述利息、罚息和复利暂计算至2014年7月30日）。从2014年7月31日起的利息、罚息和复利按照合同约定计算至还清之日止。关于律师费15000元，按合同约定应由借款人承担，且该费用没有超出物价部门规定的律师费收费标准，故本院亦予以支持。因抵押权已依法设立，原告在上述欠款本息及律师费范围内，对被告黄素梅位于清远市清城区半环北路28号嘉馨苑二梯X层0X号房屋享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除清远市清城区农村信用合作联社与被告黄素梅于2010年4月14日签订的《个人购房按揭借款合同》；二、被告黄素梅于本判决生效之日起10日内向原告广东清远农村商业银行股份有限公司归还借款本金191267.10元及利息（利息包括罚息和复利，暂计算至2014年7月30日为4466.90元，从2014年7月31日起的利息、罚息和复利按合同约定的利率计付至还清之日止）；三、被告黄素梅于本判决生效之日起10日内向原告广东清远农村商业银行股份有限公司支付律师代理费15000元；四、原告广东清远农村商业银行股份有限公司对被告黄素梅位于清远市清城区半环北路28号嘉馨苑二梯X层0X号房屋（房地产权证号02001XXX**）在上述判决第二项、第三项确定的欠款本金、利息、律师费范围内享有优先受偿权。案件受理费4461元，财产保全费1570元，合共6031元，由被告黄素梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判长  盘润畴审判员  周文俊审判员  黄绮君二〇一五年三月十一日书记员  谢艳芬附法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中国人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。