重庆市秀山土家族苗族自治县人民法院民 事 判 决 书(2017）渝0241民初3422号原告:重庆银行股份有限公司秀山支行，住所地：重庆市秀山土家族苗族自治县中和街道凤翔路46号,统一社会信用代码：91500241678656388K。负责人：杨秀国，该支行行长。委托诉讼代理人：陈思行，系该行职工。委托诉讼代理人：杨海艳，春雨律师事务所律师。被告：熊艺，男，1991年7月26日出生，苗族，重庆市秀山土家族苗族自治县人，住本县。被告：江燕，女，1987年9月15日出生，土家族，重庆市秀山土家族苗族自治县人，住本县。原告重庆银行股份有限公司秀山支行（以下简称：重庆银行秀山支行）与被告熊艺、江燕金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月26日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告重庆银行秀山支行的委托诉讼代理人陈思行、杨海艳到庭参加诉讼，被告熊艺、江燕经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。重庆银行秀山支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告熊艺、江燕归还原告借款本金226250.99元及截止2017年3月31日的利息5054.69元、复利0元，罚息132.21元。2017年3月31日起至实际清偿之日的罚息和复利按合同约定计收，利随本清。2、判令原告对被告熊艺、江燕共同所有的秀山县XXX房屋（房屋产权证号：317房地证2015字第XXX号，建筑面积92.14平方米房屋享有抵押权和优先受偿权）。3、本案诉讼费用由被告承担。诉讼过程中，原告将第一项诉讼请求利息、罚息、复利的计算方式明确为：从2016年10月17日起，按合同约定的利率、逾期利率计收利息、罚息及复利至借款清偿之日止。事实和理由：2015年6月3日，被告熊艺与原告签订个人按揭贷款合同，合同编号（2015）年（重银秀山支行）字第0495号，借款期限为2015年至6月3日至2035年6月3日，借款总额为235000元，利率按5.65%上浮10%执行。该借款由被告熊艺提供秀山土家族苗族自治县XXX房产做抵押，并与2015年6月15日在秀山县国土资源和房屋管理局办理了抵押登记，办理了重庆市土地房屋预告登记证明，登记号为317渝预告2015字第XXXX号。被告江燕于2015年3月24日签订了《财产共有人承诺书》、《共同还款承诺书》，知晓被告熊艺贷款事宜，愿意与被告熊艺共同履行还款义务并以两被告自有的房产为上述贷款做抵押担保。2015年6月17日我行履行了贷款，将23.5万元划至熊艺账户。该贷款的还款方式为等额本息法，但截止2017年3月31日该笔贷款的本金及利息已逾期133天，目前尚有本金226250.99元、利息、罚息5186.9元未结清，经原告多次催收，被告均不履行还款义务。原告为维护自己的合法权益，将本案诉至法院。熊艺、江燕未到庭参加诉讼，亦未提交书面的答辩及证据材料，视为其放弃答辩、举证、质证的权利。本院经审理认定事实如下：2015年6月3日，原告重庆银行秀山支行（甲方）与被告熊艺（乙方）签订《重庆银行个人按揭贷款合同》，合同编号为：（2015）年（重银秀山支借）字第0495号。合同约定被告向原告借款235000元，借款期限自2015年6月3日至2035年6月3日，共计240个月。合同第42条关于贷款利率、罚息及复利的约定为：贷款利率按照乙方提款当日中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮10%执行，中国人民银行调整法定贷款利率的，以中国人民银行公告为准，贷款人不另行通知借款人；若乙方未按照约定期限足额还款，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率按合同约定贷款利率水平加收50%。贷款采取等额本息还款法还款周期为月，在本合同签订时的贷款利率水平下，每期还款本息金额为1712.89元（每期还款额不足元部分全部上调至元，每期扣款额以甲方实际扣款金额为准）。同时，合同第八条第一款违约情况约定为：贷款人连续三期或累计六期未按时或全额履行还款义务的构成违约；第九条第二款违约责任约定为：一旦发生第八条所述任何违约事件，借款方可以宣布已贷出的贷款立即到期并要求立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项。2015年6月17日，原告向被告熊艺发放了贷款235000元。另查明，被告熊艺、江燕系夫妻关系。被告熊艺、江燕自愿以其购买的位于秀山县购商品房为上述贷款设定了抵押担保，签订《预购商品房抵押贷款合同》，并办理了抵押登记。2015年3月24日，江燕签订《财产共有人承诺书》、《共同还款承诺书》等，承诺已知晓借款人熊艺向原告贷款的事实及同意对上述贷款承担共同还款的义务并以两被告所有的房产为上述贷款做抵押担保。2015年8月31日，该涉案抵押房屋取得房地产权证（证号为：317房地证2015字第XXX号），权利人登记为熊艺、江燕。2016年11月17日以后，被告熊艺一直未偿还该按揭贷款，截至起诉之日已连续六期未按期还款，现欠贷款本金226250.99元。本院认为，原告与被告熊艺、江燕签订的《重庆银行个人按揭贷款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》《重庆银行个人贷款借款借据》是双方在平等、自愿的基础上签订的，系其真实意思表示，亦不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对当事人具有法律约束力，应依诚实守信原则恪守合同义务。原告依约向被告熊艺提供了贷款235000元，被告熊艺亦应按照合同约定偿还借款本息。截止原告起诉之日，被告熊艺已连续6期逾期未偿还借款，尚欠本金226250.99元，利息已结清至2016年10月16日。根据双方个人按揭贷款合同第八条、第九条约定，借款人连续三期或累计六期未按时或全额履行还款义务，构成违约；违约情形发生后，贷款方有权宣布所有以贷出的贷款立即到期并要求借款方立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项。被告熊艺未按期还款的行为已构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求其偿还全部贷款本金、利息等。故原告请求熊艺偿还借款本金226250.99元及从2016年10月17日起，以123155.20元为基数，按合同约定逾期利率计收利息、罚息及复利至借款本金结清时止的全部利息的诉讼请求本院依法予以支持。其次，根据《最高人民法院关于适用最后，根据《中华人民共和国物权法》第九条规定：“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。”。第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占用，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”。本案中，熊艺、江燕与原告共同签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，为该笔债务提供了物的担保，并依法办理了抵押登记，抵押关系成立并生效。故原告请求对被告位于秀山县XXX房屋（房屋产权证号：317房地证2015字第XXX号）享有抵押权和优先受偿权，本院依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十九条，《最高人民法院关于适用一、被告熊艺、江燕在本判决生效后十五日内偿还原告重庆银行股份有限公司秀山支行借款226250.99元及利息（利息具体计算方式为：以226250.99元为基数，从2016年10月17日起，按合同约定的利率、逾期利率计收利息、罚息及复利至借款清偿之日止）；二、原告对权利人登记为熊艺、江燕位于秀山县房屋（房屋产权证号：317房地证2015字第XXX号）享有抵押权和优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4771元，减半收取2385.5元，由被告熊艺、江燕负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  程晓茹二〇一七年七月十二日书记员  李超丽