广东省惠东县人民法院民 事 判 决 书(2015)惠东法民一初字第190号原告：惠东县增光简头坑水电站，住所地惠东县增光镇大路村。投资人：刘锦文。委托代理人：杨顶光，惠东县增光简头坑水电站站长。被告：毛荣华，男，1964年10月6日出生，汉族，广东省惠东县人，住惠东县，被告：惠东县白盆珠镇陂头潭水电站，住所地惠东县白盆珠镇横瑶河陂头潭。投资人：毛文俞。委托代理人：张镜科，男，1962年7月18日出生，汉族，广东省惠东县人，住惠东县，委托代理人：郭显康，男，1982年11月17日出生，汉族，广东省惠城区人，住广东省惠东县，原告惠东县增光简头坑水电站诉被告毛荣华、惠东县白盆珠镇陂头潭水电站民间借贷纠纷一案，本院于2015年1月6日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告惠东县增光简头坑水电站的委托代理人杨顶光、被告惠东县白盆珠镇陂头潭水电站的委托代理人郭显康到庭参加诉讼，被告毛荣华经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告惠东县增光简头坑水电站诉称：2010年1月28日，我公司与被告毛荣华签订协议，由我公司提供50万元借款给被告毛荣华，借款时间3年，到期一次性还清，月利息0.768％，并由被告惠东县白盆珠镇陂头潭水电站提供担保。三方于2010年1月28日签订了《借款合同书》、《借据》。除已经归还的15万元本金之外(2011年12月许、2012年8月许归还5万元、10万元)，被告毛荣华尚欠我公司35万元本金，经我公司多次催还，被告毛荣华仍以各种理由敷衍，严重损害我公司利益。综上，为维护本公司的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求判令:1、被告毛荣华、惠东县白盆珠镇陂头潭水电站共同归还35万元本金借款以及相应的利息等(从2014年12月1日起算至，按月利率0.768％计算)。2、诉讼费、保全费等由被告毛荣华、惠东县白盆珠镇陂头潭水电站共同承担。被告毛荣华未作书面答辩，亦未向本院提交证据。被告惠东县白盆珠镇陂头潭水电站辩称：一、被答辩人与被告签订的借款合同违法。2010年1月28日，被答辩人向被告发放贷款50万元，双方签订了《借款合同书》、《借据》。根据被答辩人提供的证据显示，被答辩人系个人独资企业，其经营范围为生产、销售、水力发电（依法经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。显然，被答辩人并非金融机构，也未经国务院银行业监督管理机构批准，却擅自非法从事金融借贷业务，向被告发放贷款并收取利息，此举严重扰乱了正常的金融秩序，干扰国家信贷政策、计划的贯彻执行，造成经济秩序的紊乱。被答辩人的行为，违反了《中华人民共和国商业银行法》的相关规定，依照我国《合同法》第五十二条的规定，该合同违法；又依照《最高人民法院关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》的文件精神，该合同应认定为无效合同。二、答辩人未在《借款合同书》、《借据》担保方盖章、签名，不是答辩人的真实意思表示。退一步而言，即使该合同不违法，那么该合同也不是答辩人的真实意思表示。实际上，被答辩人与被告在借贷发生前，答辩人根本不知情，被答辩人不但没有与答辩人商量，而且答辩人根本不认识被答辩人。在被告与被答辩人签订《借款合同书》、《借据》时，答辩人也不在现场，也未在《借款合同书》、《借据》担保方盖章、签名。借款后、乃至诉讼前，被答辩人也从未告知过答辩人。因此，合同上的盖章、签名并非答辩人的真实意思表示，也不是共同借款人，被答辩人请求答辩人承担共同偿还责任的诉请于法无据，依法应予以驳回。三、答辩人与被答辩人之间的抵押担保关系不成立。如前所述，即使依照其双方签订的《借款合同书》第2条的约定：“乙方的借款由丙方的财产作担保，如乙方无法按时归还甲方的借款本息，则由丙方发电收入中归还，或变卖丙方资产归还”。各方未约定借款具体用动产或不动产来作抵押，也未将任何需要抵押的财产到相关部门办理抵押权登记。因此，该财产担保关系依法不能成立。四、被答辩人提出的诉讼请求已超过了法定的诉讼时效，答辩人将不承担任何法律责任。退一万步而言，假如上述借款合同不违法，答辩人的盖章、签名是真实。那么，该《借款合同书》、《借据》担保方的盖章、签名，也只不过系保证人而已。因该《借款合同书》约定的借款期限为3年（即自2010年1月28日至2013年1月27日止），而我国《担保法》规定，保证人与债权人对保证期间未约定的，保证期间为主债务履行期满之日起6个月。根据这一规定，该合同的保证期限为2013年7月28日前。然而，被答辩人在该保证期间内却怠于行使自己的权利，也未向答辩人提出要求承担保证责任。根据《担保法》的相关规定，保证人将免除保证责任，不承担还款义务。综上，被答辩人向被告非法发放贷款行为违法，答辩人对涉案债权债务的担保关系不成立，不是答辩人的真实意思表示，且被答辩人提出的诉请已超过法定的诉讼时效。据此，请求人民法院依法驳回被答辩人的相关诉请，作出公平、公正的判决。经审理查明：原告惠东县增光简头坑水电站与被告惠东县白盆珠镇陂头潭水电站均为个人独资企业，经营范围为生产、销售：水力发电。被告毛荣华与被告惠东县白盆珠镇陂头潭水电站的投资人毛文俞为父女关系。2010年1月28日，原告作为债权方（甲方）与被告毛荣华（债务方、乙方）、被告惠东县白盆珠镇陂头潭水电站（担保方、丙方）签订一份《借款合同书》，约定：1、被告毛荣华因惠东县白盆珠镇陂头潭水电站的建设需要，向原告借款50万元，借款时间三年（即从2010年1月28日起至2013年1月27日止），到期一次性还清；2、月利率7.68‰，按月付息；3、被告毛荣华的借款由被告惠东县白盆珠镇陂头潭水电站的财产作担保（未办理相关抵押登记手续），如被告毛荣华无法按时归还原告借款本息，则由被告惠东县白盆珠镇陂头潭水电站在发电收入中归还，或变卖资产归还。时任原告投资人黄春来、被告毛荣华、被告惠东县白盆珠镇陂头潭水电站的投资人毛文俞在上述《借款合同书》上签名盖章予以确认。同日，被告毛荣华作为借款人出据一份《借据》给原告收执，内容同上述《借款合同书》第1点，被告惠东县白盆珠镇陂头潭水电站的投资人毛文俞亦作为担保方在借据上签名盖章予以确认，并备注：“此据附借款合同书”字样。原告向本院提交两张惠东县农村信用合作联社多祝信用社的还款单，以此自认被告毛荣华于2011年12月、2012年8月分别偿还借款本金5万元和10万元，余欠借款本金为35万元，并自认借款利息支付至2015年1月份，据此请求将第1项诉讼请求中的利息起算日期变更为2015年2月1日。庭审中，被告惠东县白盆珠镇陂头潭水电站辩称上述《借款合同书》和《借据》上的盖章并非真实意思表示，其投资人毛文俞的签名亦非其本人所签，经本院释明，其表示不予申请鉴定。2015年1月6日，原告以上述诉称的事实与理由向本院提起诉讼，提出了上述诉讼请求。以上事实，有原告惠东县增光简头坑水电站提交的民事诉状、营业执照、企业机读档案登记资料、户籍信息、身份证复印件、借款合同书、借据、还款单、借条，被告惠东县白盆珠镇陂头潭水电站提交的答辩状、营业执照、组织机构代码证和本院开庭笔录等材料在卷为据。本院认为：原告惠东县增光简头坑水电站与被告毛荣华、被告惠东县白盆珠镇陂头潭水电站三方共同签订的《借款合同书》，系三方当事人的真实意思表示，依据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第一条“公民之间的借贷纠纷，公民与法人之间的借贷纠纷以及公民与其他组织之间的借贷纠纷，应作为借贷案件受理”的规定和《最高人民法院关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》“公民与非金融企业之间的借贷属于民间借贷。只要双方当事人意思表示真实即可认定有效”的批复意见，上述《借款合同书》合法有效，本院予以确认。对于被告惠东县白盆珠镇陂头潭水电站辩称原告并非金融机构而擅自从事金融借贷业务，上述合同应为无效合同的辩解意见，本院认为，原告的上述借贷行为并非以获取高额利息为目的而向社会公众发放贷款，仅为临时性向自然人提供小额贷款，且合同为各方当事人真实意思表示，并未违反法律的强制性规定，应认定为合法有效。对于其辩称在《借款合同书》、《借据》上的盖章并非真实意思表示的辩解意见，因其在经本院释明后自愿放弃对公章真实性的鉴定申请，故该辩解意见，依法无据，本院不予采信。被告毛荣华向原告借款50万元，约定按月利率7.68‰计付利息，原告自认其已偿还借款本金15万元，利息支付至2015年1月份，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”和第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息”的规定，被告毛荣华在合同约定的借款期限届满后仍未及时履行还款义务，依法应当向原告偿付余欠借款本金35万元及利息（从2015年2月1日起至还清款日止按月利率7.68‰计付）。被告惠东县白盆珠镇陂头潭水电站作为担保方在上述《借款合同书》、《借据》上盖章，依法已构成保证担保。依《借款合同书》第2点的约定，该保证为一般保证。因三方当事人未在上述《借款合同书》、《借据》约定保证期间，故依据《中华人民共和国担保法》第二十五条“一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月”的规定，该保证期间应为本案借款期限届满之日起六个月，即从2013年1月28日起至2013年7月27日止。本案原告向本院提起诉讼的日期为2014年12月30日，该时间已超过保证期间，故被告惠东县白盆珠镇陂头潭水电站依法对被告毛荣华的上述债务免除保证责任。原告诉请惠东县白盆珠镇陂头潭水电站与被告毛荣华承担共同还款责任，依法无据，本院予以驳回。综上所述，原告惠东县增光简头坑水电站的诉请、被告惠东县白盆珠镇陂头潭水电站的辩解，有理部分予以支持，无理部分予以驳回。被告毛荣华经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃对原告诉讼请求的抗辩权，依法可作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十七条第一款、第二十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条及上述司法解释的规定，判决如下：一、被告毛荣华应于本判决生效之日起7日内向原告惠东县增光简头坑水电站一次性偿付借款本金35万元及利息（从2015年2月1日起至还清款日止按月利率7.68‰计付）。二、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6550元，减半收取即3275元，由被告毛荣华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审判员  王雪良二〇一五年三月四日书记员  曾昭娜