温州市鹿城区人民法院民 事 判 决 书（2014）温鹿商初字第4978号原告：中国工商银行股份有限公司温州城东支行，组织机构代码：××。代表人：姜来。委托代理人：项朝晖。委托代理人：蒋永锵。被告：杨阳，被告：孙琼慧。被告：温州市巨龙房地产开发有限公司。法定代表人：李国胜。委托代理人：王炳森。原告中国工商银行股份有限公司温州城东支行（以下简称工商银行城东支行）诉被告杨阳、孙琼慧、温州市巨龙房地产开发有限公司（以下简称巨龙公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年9月4日受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告工商银行城东支行的委托代理人项朝晖、蒋永锵到庭参加诉讼，被告杨阳、孙琼慧、巨龙公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行城东支行诉称：2012年6月1日被告杨阳向原告申请借款，双方签订编号为01203000262012一手贷0000663《个人购房借款／担保合同》一份，主要内容有：（1）借款金额为250万元整；（2）借款期限为2012年6月1日至2042年6月1日；（3）贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率确定（贷款发放时执行年利率为7.05%，现实际执行年利率为6.55%），采取按月等额本金还款法，如遇人民银行贷款利率调整按规定执行，贷款人不另行通知；（4）借款人未按约定时间归还贷款本息，贷款人有权按国家规定对逾期贷款按实际执行利率的1.5倍计收罚息。借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人对借款人未支付的利息计收复利，若遇人行贷款利率调整，按规定执行，贷款人不另行通知；（5）被告杨阳、孙琼慧所购的坐落于温州市龙湾永中小区a地块东方明珠城15幢2单元××室的房产为上述贷款提供抵押担保，同时由被告巨龙公司承担阶段性（自贷款发放日起至原告收到被告巨龙公司为被告杨阳代办的房屋产权证或房屋他项权利证、并办妥抵押登记之日止）连带责任保证。原告于2012年5月30日对该抵押物进行了预购商品房抵押权预告登记（温房预龙湾区字第2100006254号）。原告于2012年6月1日依约向被告杨阳发放了250万元贷款。在借款合同履行过程中，被告杨阳、孙琼慧单方面违约未履行还款义务，从2013年9月1日至2014年7月1日已连续11次未按时足额偿还贷款本息，被告巨龙公司分别于2013年10月17、2013年11月18日、2013年12月13日、2014年3月14日、2014年4月15日、2014年6月30日代为归还本息合计113277.81元。被告杨阳、孙琼慧行为违反了合同的约定，原告有权宣布合同提前到期，确定2014年7月1日为合同提前到期日。被告杨阳、孙琼慧若不立即偿付上述借款本息，原告有权依法拍卖、变卖抵押物，所得价款由原告优先受偿，有权要求被告巨龙公司为上述借款本息的偿付承担连带责任保证。现被告杨阳欠原告借款本金2449281.10元，利息40374.26元（暂计至2014年7月1日止）。原告为维护自身合法权益，请求判令：一、被告杨阳、孙琼慧夫妻共同偿还2489655.36元借款本金及相应利息（截止2014年7月1日利息为40374.26元，之后的利息、逾期罚息、复利按中国人民银行相关规定和借款合同约定计算至债务履行完毕之日止）；二、如被告杨阳、孙琼慧不立即偿付上述借款本息，则判令原告有权依法拍卖被告杨阳、孙琼慧所有的坐落于温州市龙湾永中小区a地块东方明珠城15幢2单元××室的抵押房产，所得价款由原告优先受偿；三、被告巨龙公司对上述第一项规定的债务偿付承担连带责任保证。四、本案诉讼费用由各被告承担。为证明上述事实，原告工商银行城东支行向本院提供了如下证据：1.原告营业执照一份、证明原告主体资格。2.身份证及结婚证复印件各一份，证明被告杨阳、孙琼慧的主体资格。3.个人贷款借款凭证一份，证明已发放贷款250万元的事实。4.《个人购房借款／担保合同》、房屋预告登记他项权利证书各一份，证明双方已签订借款合同并约定了借款金额、期限、利率、担保方式、违约责任等借款内容，并提供抵押担保，已办理抵押权预告登记的事实。5.《贷款及保证承诺书》一份，证明被告巨龙公司对原告发放给被告杨阳的贷款承担连带责任保证的事实。6.欠款清单一份，证明该贷款暂计2014年7月1日所欠的贷款本息；被告杨阳、孙琼慧、巨龙公司未作答辩，也未在举证期限内向本院提供证据。对原告工商银行城东支行提供的证据，因被告杨阳、孙琼慧、巨龙公司缺席，视为其放弃质证权，经审理核对，以上证据能证明案件的事实，且具有关联性，本院予以确认。根据本院认定的证据以及当事人的陈述，经审理本院认定的事实与原告主张的事实一致。另查明，被告杨阳、孙琼慧系夫妻，被告巨龙公司在2013年10月17日至2015年2月16日期间代为被告杨阳归还本金40293.27元，利息218969.93元，合计259263.2元。截止2015年3月3日，被告杨阳、孙琼慧尚欠本金2428695.86元，利息38109.17元，利息复利320.4元，逾期利息66.66元。再查明，在原告和被告杨阳、孙琼慧、巨龙公司签订的《个人购房借款／担保合同》中约定：主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人担保的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权；被告方连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，构成违约；原告工商银行城东支行有权宣布“合同立即到期”并要求借款人清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。本院认为：原告和被告杨阳、孙琼慧、巨龙公司签订的《个人购房借款／担保合同》未违反法律规定，依法有效，应受法律保护。当事人均应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告工商银行城东支行依约发放贷款250万元，被告杨阳未按约定偿还借款本息，其行为已构成违约。被告杨阳、孙琼慧系夫妻，应对该笔贷款承担共同偿还责任。现原告工商银行城东支行依约有权宣布借款合同提前到期并请求被告杨阳、孙琼慧共同偿付尚欠的借款本金2428695.86元及相应利息、复利、逾期利息，于法有据，依法予以支持。但借款合同期限之外的逾期利息及其复利，均系对借款人因违约造成的惩罚性损失赔偿，两者存在重复约定，已过分高于因违约造成的实际损失，原告工商银行城东支行请求逾期利息收取复利的主张，不予支持。抵押担保方面。被告杨阳、孙琼慧自愿提供其所有的温州市龙湾区永中小区a地块东方明珠城15幢2单元××室房屋（抵押权预告登记证号：温房预龙湾区字第2100006254号），作为借款的抵押物，为其与原告工商银行城东支行签订的《个人购房借款／担保合同》（合同编号：01203000262012一手贷0000663）项下债务承担担保责任，且已办理抵押登记手续，原告工商银行城东支行作为抵押权人有权就该抵押物优先受偿。保证担保方面。被告巨龙公司在《个人购房借款／担保合同》、《贷款及保证承诺书》中以保证人的身份签名、加盖印章，自愿为被告杨阳与与原告工商银行城东支行签订的《个人购房借款／担保合同》（合同编号：01203000262012一手贷0000663）项下债务提供连带责任保证，其依法应对被告杨阳、孙琼慧的债务承担连带清偿责任。被告杨阳、孙琼慧、巨龙公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第四十一条、第四十二条第一款第（二）项，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告杨阳、孙琼慧于本判决生效之日起十日内共同偿付原告中国工商银行股份有限公司温州城东支行借款本金2428695.86元及利息、逾期利息、复利［截止2015年3月3日的利息、逾期利息、复利共计为38496.23元，之后的逾期利息按《个人购房借款／担保合同》（合同编号：01203000262012一手贷0000663约定计算至本判决确定的履行之日止，逾期利息不计算复利；之后的合同期内复利以38109.17元为计算基数，按《个人购房借款／担保合同》（合同编号：01203000262012一手贷0000663）约定计算至本判决确定的履行之日止］。二、如被告杨阳、孙琼慧未按期履行上述第一项债务，则依法拍卖或者变卖其提供抵押的坐落于温州市龙湾区永中小区a地块东方明珠城15幢2单元××室房屋（预告登记号：温房预龙湾区字第2100006254号），所得价款由原告中国工商银行股份有限公司温州城东支行优先受偿。三、被告温州巨龙房地产开发有限公司对上述第一项债务的偿还承担连带清偿责任，其承担连带清偿责任后，有权向被告杨阳、孙琼慧追偿。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司温州城东支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费27040元，由被告杨阳、孙琼慧负担，被告温州巨龙房地产开发有限公司负连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审 判 长  吕福权人民陪审员  邵建海人民陪审员  陈 琳二〇一五年三月十九日代书 记员  陈茜茜