云南省昆明市中级人民法院民 事 判 决 书（2014）昆民四初字第769号原告广发银行股份有限公司昆明国贸支行。住所：昆明市关上中路117号。组织机构代码：72730391-8。负责人李志刚，行长。委托代理人杜丽娟、张垚，北京德恒（昆明）律师事务所律师，特别授权代理。被告云南新合力冶金有限公司。住所：云南省昆明市广福路中天融城小区6幢8楼。组织机构代码：79987839-0。法定代表人毛彬，总经理。被告广东广弘铝业有限公司。住所：广东省广州市越秀区东华东路630号207房。组织机构代码：77189419-6。法定代表人苏波，总经理。委托代理人刘泽丰，广东宏安信律师事务所律师，特别授权代理。被告广西新合力冶金有限公司。住所：广西壮族自治区钦州市大垌镇歌标村（皇马工业园四区）。法定代表人毛彬，总经理。被告毛彬，男，汉族，1963年4月5日生，住四川省资中县。原告广发银行股份有限公司昆明国贸支行诉被告云南新合力冶金有限公司（以下简称云南新合力）、广东广弘铝业有限公司（以下简称广弘公司）、广西新合力冶金有限公司（以下简称广西新合力）、毛彬金融借款合同纠纷一案，本院于2014年10月22日受理后，依法组成合议庭。诉讼中，经原告申请，本院依法追加广弘公司为本案被告参加。本院于2015年7月6日对本案公开开庭审理。原告委托代理人杜丽娟、刘双俊，被告广弘公司委托代理人刘泽丰到庭参加诉讼；因被告云南新合力、广西新合力、毛彬下落不明，经依法公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案扣除公告送达期间，现已审理终结。原告诉称：2013年5月3日，原告与被告云南新合力签订《授信额度合同》、《有追索权保理业务合同》，约定被告云南新合力以其对被告广弘公司享有的债权作为担保向原告申请授信额度人民币8000万元（以下均为人民币），被告广弘公司对此予以确认并向原告出具确认文书，承诺如被告云南新合力出现逾期则自愿对被告云南新合力授信债务负偿还责任；同日，原告与被告广西新合力、毛彬分别签订《最高额保证合同》，约定二被告对被告云南新合力上述债务向原告提供最高额保证担保。2014年7月24日，原告与被告云南新合力签订《授信额度合同》，约定在前述授信基础上续作授信，由被告云南新合力以新贷偿还上述《授信额度合同》项下到期债务，所担保条件不变；被告云南新合力保证按时偿还贷款本息；如被告云南新合力违约，原告有权宣布未偿还本息立即到期，要求被告云南新合力赔偿因其违约给原告造成的损失，行使担保物权，要求保证人承担保证责任。逾期利息为约定利率上浮50%计算到清偿本息之日止，对不能支付的利息计收复利；定期付息，到期还本，按月结息，每月20日为结息日，21日为付息日。2014年7月24日，原告与被告广西新合力签订《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》，约定被告广西新合力以其所有的机械设备为被告云南新合力上述债务向原告提供抵押担保，并承诺对前述《授信额度合同》项下的债务承担最高额连带保证责任。被告毛彬向原告出具《个人连带责任保证担保声明》，承诺对前述《授信额度合同》项下被告云南新合力的债务承担连带保证责任。2014年7月31日，原告按约向被告云南新合力发放贷款4800万元，到期日为2015年7月22日，年利率7.2%，借款用途为借新还旧。合同履行期间，被告云南新合力未按约付息，构成违约，且被告云南新合力对欠原告另一笔贷款3000万元及利息长期逾期拒付，原告依据约定宣布合同于2014年10月22日，即原告起诉日到期。请求判令：一、被告云南新合力立即归还本金4800万元以及截至2015年6月15日的利息、复利、逾期利息共计2718104.51元（利息和复利按年利率7.2%计收，逾期利息和复利按年利率10.8%计收）；二、原告有权对被告广西新合力抵押的机器设备实现抵押权并优先受偿；三、被告广弘公司、广西新合力、毛彬对被告云南新合力上述债务承担连带保证责任。被告广弘公司答辩：被告云南新合力已经将其10500万元应收账款转让给原告，且在一定条件下，原告已经将该应收账款反转让给被告云南新合力；无论该应收账款涉及的基础合同是否真实，是否已经履行，原告已经反转让债权，已经丧失债权人地位，无权要求被告广弘公司承担任何责任。被告广弘公司未与原告签订保证合同，双方未形成保证法律关系，原告对其诉讼请求没有事实和法律依据，应当驳回原告对被告广弘公司的诉讼请求。其余被告没有答辩意见。为证明诉讼主张，原告提交以下证据：第一组：1、《授信额度合同》（2014昆国银授合字第21号），用于证明2014年7月24日，原告与被告云南新合力签订《授信额度合同》，约定被告云南新合力在原授信合同2013昆国银授合字第017号《授信额度合同》基础上续作授信，由被告云南新合力以新贷偿还原授信合同项下到期债务，所有担保条件不变；被告云南新合力保证按时偿还贷款本息；如被告云南新合力不能按约履行合同义务，原告有权宣布未偿还本息立即到期，并要求被告云南新合力赔偿因其违约给原告造成的损失，行使担保物权、要求保证人承担保证责任；如被告云南新合力未按期还款，就逾期部分，原告从逾期之日起按照约定的贷款利率上浮50%计算逾期利息，直至清偿本息为止。第二组：2、《最高额保证合同》，3、《最高额抵押合同》，4、《动产抵押登记书》，5、《应收账款质押合同》，6、《云南新合力冶金有限公司承诺》，7、《个人连带责任保证担保声明》，8、《股东会决议》，用于证明2014年7月24日，被告广西新合力与原告签订了《最高额保证合同》和《最高额抵押合同》，被告广西新合力承诺对前述《授信额度合同》项下被告云南新合力债务承担最高额连带保证责任，并提供自有机器设备用作抵押担保；同日，被告云南新合力与原告约定将被告云南新合力对被告广弘公司的债权转让给原告用作担保。第三组：9、《重组贷款出款申请书》，10、《流动资金贷款支付申请书》，11、《提款申请书》，12、《借款借据》，用于证明原告按照合同约定被告云南新合力发放贷款4800万元。第四组：13、2013昆国银授合字第017号《授信额度合同》，14、《有追索权国内保理业务合同》，15、《最高额保证合同》两份，16、《个人连带责任保证担保声明》，17、《委托收款及账户质押合同》，18、《国内保理应收账款转让暨融资申请书》，19、《国内保理应收账款转让暨融资核准书》，20、《国内保理业务融资出账审核表》，21、《应收账款转让登记合同》，22、《应收账款暨转让审核表》，23、《应收账款债权转让通知书》及签收回执，24、《应收账款转让明细清单》，25、《采购合同》及发货通知，26、增值税发票27份，27、《对公授信业务出账申请书暨审核表》，28、《国内保理应收账款转让暨融资申请书》，29、《国内保理应收账款转让暨融资核准书》，30、《国内保理业务融资出账审核表》，31、《应收账款转让登记合同》，32、《应收账款暨转让审核表》，33、《应收账款转让明细清单》，34、增值税发票34份，35、《对公授信业务出账申请书暨审核表》，36、《国内保理业务融资出账审核表》，37、《国内保理应收账款转让暨融资申请书》，38、《国内保理应收账款转让暨融资核准书》，39、《应收账款转让登记合同》，40、《应收账款暨转让审核表》，41、《应收账款债权转让通知书》及签收回执，42、《应收账款转让明细清单》，43、增值税发票26份，用于证明2014昆国银授合字第21号《授信额度合同》是在2013昆国银授合字第017号《授信额度合同》项下续作授信，授信品种为国内保理融资，所有担保条件不变，因此，根据合同约定，被告广弘公司、广西新合力、毛彬应当对被告云南新合力在2014昆国银授合字第21号《授信额度合同》项下债务承担担保责任。第五组：44、《贷款还款》，用于证明截止2015年6月15日，被告云南新合力尚欠原告本金4800万元及相应利息和逾期利息。经质证，被告广弘公司认为原告提交证据23、24、33、41、42、44的真实性没有异议，但认为双方并不存在真实的交易；证据25、26、34、43没有原件，不予认可；对证据43的真实性没有异议；其余证据与其无关，不发表质证意见。其余被告没有质证意见。本院认为：原告提交的证据1至16、23、24、33、41、42、44均为原件，符合法定证据形式要件，本院予以采纳；证据17至22、25至32、34至40、43均与其无关，本院不予采纳。为证明其抗辩主张，被告广弘公司提交以下证据：1、余乐园于2015年3月24日《关于广弘公司与云南新合力保理业务有关情况的说明》，2、王新宾于2015年5月14日出具的《情况说明》，用于证明广弘公司与云南新合力办理保理业务出具的资料为虚假的，双方没有实际交易，不存在云南新合力对广弘公司的债权。3、广东省公安厅《拘留证》，4、汕头市公安局《逮捕证》，5、汕头市人民检察院《拘留决定书》，6、广东省人民检察院《拘留决定书》，7、汕头市人民检察院《立案决定书》，8、广东省人民检察院《立案决定书》，用于证明王新宾、余乐园涉嫌犯罪已被立案侦查。9、《承诺函》，用于证明云南新合力预收广弘公司1.76多亿元货款，不存在广弘公司对云南新合力负有债务的事实。10、《案件受理通知书》，用于证明广弘公司已就云南新合力拖欠预付款向法院提起诉讼，并已受理。11、《还款补充协议书》，用于证明被告云南新合力欠广弘公司1.7亿元，并不存在广弘公司欠云南新合力货款的事实。经质证，原告对被告广弘公司提交的证据1、2真实性不认可，认为无法确认是本人出具，保理业务经过广弘公司开会确认，通过的内容恰好说明广弘公司认可了本案的保理业务，并且一直在履行；对证据3至8的真实性不认可，且与本案无关；证据10没有原件，不予认可，且与本案无关；证据11的真实性无异议，但认为双方具有利害关系，证明内容不认可。其余被告没有质证意见，亦未提交证据。本院认为：被告广弘公司的证据1、2的证人未到庭作证，不符合法定证据形式要件，且原告不认可，本院不予采纳；其余证据与本案无关，本院不予采纳。经审理，本院确认以下案件事实：2014年7月24日，原告与被告云南新合力签订的2013昆国银授合字第017号《授信额度合同》到期，原告与被告云南新合力签订2014昆国银授合字第21号《授信额度合同》，约定双方在原2013昆国银授合字第017号《授信额度合同》基础上，原告继续向被告云南新合力提供授信额度最高限额7000万元，用于借新还旧，年利率7.2%，逾期利息上浮50%，未按时支付的利息，按逾期利率计算复利；按月结息，每月20日为结息日，21日为付息日；第九条约定：若被告云南新合力未按约履行支付义务，原告有权宣布未偿还本息立即到期。2014年7月24日，原告与被告广西新合力签订《最高额质押合同》、《最高额保证合同》，约定被告广西新合力以其所有的机械设备为被告云南新合力上述债务向原告提供抵押担保和最高额连带保证担保，担保最高债权额为最高本金余额7000万元，担保范围为本金、利息、逾期利息和复利，担保期间为主合同债务人履行期限届满之日起两年，抵押物已办理抵押登记。原告与被告毛彬签订《最高额保证合同》，并向原告出具《个人连带责任保证担保声明》，约定对被告云南新合力的上述债务向原告提供连带保证责任，担保最高债权额为最高本金余额7000万元，担保范围为本金、利息、逾期利息和复利，担保期间为主合同债务人履行期限届满之日起两年。2014年7月31日，原告按约向被告云南新合力放款4800万元，《借款借据》载明：到期日为2015年7月22日，年利率7.2%，借款用途为借新还旧。合同履行期间，被告云南新合力未按约付息；借款合同于2014年10月22日到期，被告云南新合力共欠原告借款本金4800万元以及截止2015年6月15日利息、逾期利息和复息2718104.51元。2013年5月3日，原告与被告云南新合力签订2013昆国银保字第017号《有追索权国内保理业务合同》，前言载明：鉴于乙方（被告云南新合力）采用信用方式销售货物/提供服务，并就其相关商务合同项下对商务合同买方享有的应收账款债权转让给甲方（原告），向甲方申请有追索权保理业务服务；第一条1项约定：有追索权保理是指甲方作为保理商，在乙方将基础商务合同项下应收账款转让给甲方的基础上，向乙方提供的综合性金融服务；该服务至少包括下列项目中的一种：贸易融资、应收账款管理和账款收取。被告云南新合力于2014年1月16日、3月17日分别向被告广弘公司发出《应收账款债权转让通知书》，载明《应收账款转让明细清单》项下的应收账款债权转让给原告，请被告广弘公司将款项支付到被告云南新合力在原告开立的监管账户；被告广弘公司均于当日签字确认，《签收回执》载明：“我公司谨确认《应收账款转让明细清单》所载事实无误，并承诺将按上述通知要求对保理银行履行付款责任”。综合诉辩主张，本案争议焦点是被告广弘公司是否应当承担连带保证责任。本院认为：原告与被告云南新合力公司签订的《综合授信合同》、《应收账款债权转让通知书》暨签收回执，与被告广西新合力、毛彬分别签订的《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、《个人连带责任保证担保声明》均系当事人真实意思表示，合同内容不违反法律强制性规定，合同成立并生效。原告已按约向被告云南新合力发放贷款4800万元；合同履行期间，由于被告云南新合力未按约付息，构成违约，原告主张合同提前到期，符合合同约定，本院予以支持。原告主张被告云南新合力返还借款本金4800万元，支付利息和复利，并承担逾期利息和复利，有事实和法律依据，本院予以支持。原告与被告广西新合力形成抵押担保合同关系，约定的抵押物，即机器设备已经办理抵押登记，原告的抵押权设立，其主张实现抵押权并优先受偿，本院予以支持。原告与被告广西新合力、毛彬形成保证合同关系，二被告应当按合同约定履行保证义务，原告主张二被告对被告云南新合力上述债务承担连带保证责任未超出约定的保证范围和期间，本院予以支持。被告云南新合力向被告广弘公司发出债权转让通知；被告广弘公司收到通知后，在《签收回执》中作出“向保理银行履行付款责任”的承诺，该承诺并非为被告云南新合力的借款债务向原告提供保证担保的意思表示，《签收回执》亦无其他保证担保的内容；被告广弘公司的该承诺不构成对本案债权的保证担保，《签收回执》不符合法定保证合同构成要件。原告与被告广弘公司之间未建立保证合同关系，原告主张被告广弘公司承担连带保证责任，没有事实和法律依据，本院不予支持。原告与被告广弘公司间是否存在其他债权债务关系以及被告云南新合力与被告广弘公司间是否存在真实的交易，均与本案不是同一法律关系，不在本案审理范围。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告云南新合力冶金有限公司于判决生效之日起十日内偿还原告广发银行股份有限公司昆明国贸支行借款本金4800万元，支付截至2015年6月15日的利息、复利、逾期利息共计297475.49元，支付自2015年6月16日起至还清款项之日止的按年利率10.8%计算的逾期利息和复利（按月结息）；二、原告广发银行股份有限公司昆明国贸支行有权对被告广西新合力冶金有限公司抵押的钦市工商抵登字（2014）34号《动产抵押登记书》记载的机器设备折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿；三、被告广西新合力冶金有限公司、毛彬对被告云南新合力冶金有限公司上述债务承担连带清偿责任；二被告承担责任后，有权向被告云南新合力冶金有限公司追偿；四、驳回原告广发银行股份有限公司昆明国贸支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费283287.38元，保全费5000元，合计288287.38元由被告云南新合力冶金有限公司、广西新合力冶金有限公司、毛彬共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省高级人民法院。各方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请执行。申请执行的期间为二年。审 判 长  郝遵华审 判 员  方云红代理审判员  蒋 煜二〇一五年十月十三日书 记 员  何永伦