广东省佛山市顺德区人民法院刑 事 判 决 书(2015)佛顺法刑初字第3026号公诉机关佛山市顺德区人民检察院。被告人郭焯根，男，汉族，初中文化，无业，户籍地广东省佛山市顺德区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年3月10日被羁押，同日被刑事拘留，2015年3月23日被逮捕。现羁押于佛山市顺德区看守所。辩护人谢小芬，广东瀚法律师事务所律师。佛山市顺德区人民检察院以佛顺检公诉局刑诉[2015]3005号起诉书指控被告人郭焯根犯信用卡诈骗罪，于2015年9月11日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。佛山市顺德区人民检察院指派代理检察员苏惠红出庭支持公诉，被告人郭焯根及其辩护人谢小芬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。佛山市顺德区人民检察院指控称，被告人郭焯根在没有偿还能力的情况下，仍使用多张信用卡消费透支，累计大量透支款无法偿还，具体情况如下：1.2010年4月23日，郭焯根向中国农业银行陈村支行申领了金穗信用卡（卡号62×××89），后消费透支，于2014年6月11日最后一次消费，于2014年10月23日最后一次还款，其后该行多次催收，但郭焯根仍拒不还款，累计透支本金29883.63元。2.2011年7月18日，郭焯根向中国工商银行陈村支行申领了牡丹贷记卡（卡号42×××78），后消费透支，于2014年6月19日最后一次消费，于2014年6月19日最后一次还款。其后该行多次催收，但郭焯根仍拒不还款，累计透支本金79581.08元。3.2012年1月20日，郭焯根向顺德农商银行陈村支行申领恒通贷记卡（卡号62×××06），后消费透支，于2014年6月30日最后一次消费，于2014年6月9日最后一次还款。其后该行多次催收，但郭焯根仍拒不还款，累计透支本金9938.67元。4.2013年8月9日，郭焯根向中国民生银行申领了白金理财信用卡（卡号62×××44），后消费透支，并于2014年6月19日最后一次消费及还款。其后该行多次催收，但郭焯根仍拒不还款，累计透支本金98988.99元。5.2013年9月17日，郭焯根向中信银行申领白金信用卡（卡号62×××98），后消费透支，于2014年6月25日最后一次消费，于2014年6月23日最后一次还款。其后该行多次催收，但郭焯根仍拒不还款，累计透支本金49621.45元。6.2014年2月24日，郭焯根向中国银行陈村支行申领了长城银联白金卡（卡号62×××35），后消费透支，于2014年5月21日最后一次消费，于2014年5月17日最后一次还款。其后该行多次催收，但郭焯根仍拒不还款，累计透支本金20164.98元。案发后，被告人家属已代其退还部分透支款。针对上述指控的事实，公诉机关提交了下列证据予以证明：被告人郭焯根的供述；被害单位代表林冠峰、陈昕、陈俊鹏、崔建钦、梁振涛、何慧怡的陈述；抓获经过；户籍证明；授权委托书、报案控告书、工作证复印件；涉案银行卡的开卡资料、交易明细、催收历史记录；银行存款单、被害单位出具的证明；个体户机读档案登记资料、证明；民事判决书。公诉机关据此认为，被告人郭焯根无视国家法律，以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提请本院依法判处。被告人郭焯根对公诉机关指控的犯罪事实、证据无异议。辩护人对公诉机关指控被告人郭焯根犯信用卡诈骗罪无异议，并提出以下辩护意见：1.本案是涉嫌恶意透支信用卡的信用卡诈骗罪，法律没有明文规定要累加计算，被告人郭焯根透支多张信用卡的数额不应累加计算，故被告人郭焯根恶意透支信用卡仅是数额较大；2.被告人郭焯根恶意透支顺德农商银行信用卡的数额为9938.67元，未达到数额较大的起刑点，该行为不构成犯罪；3.被告人郭焯根归案后，在公安机关尚未发现其还透支其他银行信用卡未归还的情况下，主动向公安机关供述其尚有透支中国工商银行、中国民生银行等五家银行的信用卡未归还的事实，根据《刑法》第六十七条第二款的规定，被告人郭焯根的行为应当认定为自首；4.被告人郭焯根的家属已向被害单位归还透支的本金、利息及滞纳金；5.被告人郭焯根是初犯、偶犯。此外，辩护人向法庭提交了还款凭证、被害单位出具的证明、谅解书，证明：被告人郭焯根的家属已代其退还所有的透支款项，中国工商银行佛山分行对被告人郭焯根的行为予以谅解。经审理查明，公诉机关指控被告人郭焯根犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据经当庭质证，确实、充分，本院予以确认。另查明，被告人郭焯根的家属已代其退还所有的透支款项，中国工商银行佛山分行对被告人郭焯根的行为予以谅解。上述事实有经法庭质证、认证的公诉机关提供的银行存款单、被害单位出具的证明及辩护人提供的还款凭证、被害单位出具的证明、谅解书予以证明，本院予以确认。本院认为，被告人郭焯根无视国家法律，以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。佛山市顺德区人民检察院指控被告人郭焯根犯信用卡诈骗罪,罪名成立。被告人郭焯根归案后如实供述自己的罪行，依法予以从轻处罚。鉴于被告人郭焯根的家属已代其退还所有的透支款项，对被告人郭焯根可酌情从轻处罚。辩护人提出的第1、2点辩护意见，经查，被告人郭焯根从2010年至2014年分别向六家银行申领信用卡并恶意透支，体现了其主观恶性及社会危险性。信用卡诈骗罪是数额犯罪，因被告人郭焯根的上述行为均未经处理，其恶意透支的数额应当累计计算，一并追究刑事责任。辩护人提出的意见缺乏理据，本院不予采纳。辩护人提出的第3点辩护意见，经查，《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第二条规定：“根据刑法第六十七条第二款的规定，被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和已宣判的罪犯，如实供述司法机关尚未掌握的罪行，与司法机关已掌握的或者判决确定的罪行属不同种罪行的，以自首论。”第四条规定：“被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和已宣判的罪犯，如实供述司法机关尚未掌握的罪行，与司法机关已掌握的或者判决确定的罪行属同种罪行的，可以酌情从轻处罚；如实供述的同种罪行较重的，一般应当从轻处罚。”本案中，被告人郭焯根如实供述司法机关尚未掌握的罪行，与司法机关已掌握的罪行属同种罪行，均系信用卡诈骗罪，不构成自首。故辩护人提出的该点意见缺乏理据，本院不予采纳。辩护人提出的第4、5点辩护意见，经查属实，本院予以采纳。综合被告人郭焯根的犯罪事实、情节、认罪态度和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项及第二款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款的规定，判决如下：被告人郭焯根犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年3月10日起至2020年3月9日止。罚金在判决发生法律效力后三十日内缴纳。)如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省佛山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  梁艳媚人民陪审员  关贝娴人民陪审员  帅 霞二〇一五年十月十日书 记 员  梁晓华附本案相关法律法规：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;(二)使用作废的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第6页共8页