广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书(2015)惠城法民二初字第6号原告招商银行股份有限公司惠州分行，住所地：惠州市江北文明一路三号中信城市时代。负责人：李仲华。委托代理人鲍泽飞，广东嘉得律师事务所律师。第一被告曾晓峥，男，汉族，1985年7月13日出生，住深圳市宝安区。第二被告博罗县碧华房地产开发有限公司，住所地：博罗县罗阳镇商业东街南面地段信合大楼704室。法定代表人：何剑波。原告招商银行股份有限公司惠州分行诉第一被告曾晓峥、第二被告博罗县碧华房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人鲍泽飞到庭参加了诉讼，二被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司惠州分行诉称，2013年4月1日，原告与第一被告签订《个人购房借款及担保合同》，约定：原告向第一被告提供144万元，用于购买位于惠州市××体育大道××五矿.哈施塔特一期二区2401号房产，贷款期限180个月，自2013年4月1日起到2028年4月1日止，贷款利率为基准利率，罚息为贷款执行利率水平上加收50%，对不能按时支付的利息罚息利率计收复息，如遇中国人民银行贷款利率调整的按人民银行有关规定执行，第一被告采用“等额还款”的方式归还贷款本息。为担保债务履行，第一被告将其购位于惠州市××体育大道××五矿.哈施塔特一期二区2401号房产抵押给原告。同时，第二被告作为保证人向原告出具《个人贷款不可撤销担保书》，对第一被告的上述债务提供连带责任保证。[详见《个人购房借款及担保合同》、《个人贷款不可撤销担保书》]上述房产，已于2013年5月16日在博罗县房产管理局办理了抵押预告登记，预告抵押登记编号为：粤房地预登字第D00023777号。合同签订后，原告依约向第一被告发放了贷款144万元，但第一被告却未按约定履行还款义务。第一被告已连续3期未按时足额还款。截至2014年8月7日，第一被告尚欠贷款本金1376541.86元，利息23920.62元，罚息152.58元，复息223.02元。第一被告的行为已构成严重违约，为维护原告的合法权益，现依法诉至贵院，请求判如所请：一、解除原告与第一被告之间签订的《个人购房借款及担保合同》项下贷款提前到期；二、第一被告立即偿还原告剩余贷款本金1376541.86元，利息23920.62元，罚息152.58元，复息223.02元，合计1400838.08元（利息、罚息、复息暂计至2014年8月7日，之后利息、罚息、复息按合同约定及人民银行之规定计至还清之日止），并加倍支付迟延履行判决期间的债务复息；三，对抵押的房产处理后所得之价款优先偿还原告的贷款本息及实现债权的费用，不足部分由第一被告继续偿还；四、第二被告对第一被告上述债务承担连带保证责任；五、第一、二被告连带承担本案一切诉讼费用及其他相关一切费用（包括但不限于保全费、公告费等）。第一被告曾晓峥、第二被告博罗县碧华房地产开发有限公司未到庭参加诉讼，亦未提出书面答辩。经审理查明，2013年4月1日，原告与第一被告签订《个人购房借款及担保合同》，约定：原告向第一被告提供144万元，用于购买位于惠州市××体育大道××五矿.哈施塔特一期二区2401号房产，贷款期限180个月，自2013年4月1日起到2028年4月1日止，贷款利率为基准利率，罚息为贷款执行利率水平上加收50%，对不能按时支付的利息罚息利率计收复息，如遇中国人民银行贷款利率调整的按人民银行有关规定执行，第一被告采用“等额还款”的方式归还贷款本息。为担保债务履行，第一被告将其名下位于惠州市××体育大道××五矿.哈施塔特一期二区2401号房产抵押给原告并办理了抵押预告登记。同时，第二被告作为保证人向原告出具《个人贷款不可撤销担保书》，对第一被告的上述债务提供连带责任保证。合同签订后，原告依约向第一被告发放了贷款144万元，但第一被告却未按约定履行还款义务。第一被告已连续3期未按时足额还款。截至2014年8月7日，第一被告尚欠贷款本金1376541.86元，利息23920.62元，罚息152.58元，复息223.02元。故，原告诉至本院要求解决。以上事实，有原、被告的诉讼主体资格证明、个人购房借款及担保合同、借款借据、房地产预告登记证明、客户逾期、还款清单及庭审笔录在卷佐证。本院认为，原告与第一被告签订的《个人购房借款及担保合同》，是经双方当事人协商一致所订立的，代表双方当事人的真实意思表示，其内容合法有效，应受法律保护。原告按照合同约定向被告发放了借款，履行了合同约定义务，被告收到原告的借款后，未按合同约定款归还原告的借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的民事违约责任。原告请求与第一被告解除《个人购房借款及担保合同》及偿还借款本息的诉请，理由充分，本院予以支持。第一被告向原告借款，并用其名下的房产作抵押，并办理了抵押预告登记手续。故原告要求对该抵押的房产在处置时享有优先受偿权，理由充分，本院予以支持。第二被告是第一被告借款的担保人，由于第一被告未偿还原告的借款，对其处置抵押物不足以清偿债务的部分，应由第二被告承担连带清偿责任，故原告诉求于法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司惠州分行与第一被告曾晓峥签订《个人购房借款及担保合同》；二、第一被告曾晓峥应在本判决发生法律效力后十日内偿还原告招商银行股份有限公司惠州分行借款本金1376541.86元，利息23920.62元，罚息152.58元，复息223.02元（利息、罚息、复利暂计至2015年7月30日，以后按合同约定计至借款清还之日止）；三、原告招商银行股份有限公司惠州分行对第一被告曾晓峥名下位于惠州市罗阳镇体育大道东延段五矿.哈施塔特一期二区2401号房产【预告抵押登记编号为：粤房地预登字第D00023777号】在上述债务范围内在处置时享有优先受偿权；四、第二被告博罗县碧华房地产开发有限公司对处置上述抵押的房产价值不足清偿上述贷款本息的范围内承担连带清偿责任。本案受理费17408元，公告费900元，由第一被告曾晓峥负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审 判 长  张永生审 判 员  江永来代理审判员  陈希希二〇一五年十月十日书 记 员  朱宇滋附法条：《中华人民共和国合同法》第九十三条：当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应按照约定的期限支付利息。《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十八条：同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。