南京市江宁区人民法院民 事 判 决 书(2015)江宁开商初字第491号原告中国银行股份有限公司南京江宁支行（组织机构代码71628647-0），住所地在南京市江宁区东山镇金箔路698号。负责人储晓庆，该行行长。委托代理人李毅、王笑，江苏致邦律师事务所律师。被告胡亮，男，1983年9月5日生，汉族。被告吴丽群，女，1980年4月20日生，汉族。原告中国银行股份有限公司南京江宁支行（以下简称中行江宁支行）诉被告胡亮、吴丽群借款合同纠纷一案，本院于2015年8月17日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行江宁支行的委托代理人李毅、王笑到庭参加诉讼，被告胡亮、吴丽群经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行江宁支行诉称，第一被告向其申请卡分期购车贷款，原告与第一被告签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》以及《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，约定第一被告向其借款59000元，第一被告用自己名下苏Ａ×××××车辆用于借款抵押；第二被告系第一被告配偶，并出具《共同还款承诺函》、《共有人承诺函》，对第一被告的上述债务承担共同还款责任。合同签订后，原告按约发放贷款59000元，第一被告违反还款规定，未能按约还款。现诉至法院，要求1、判令第一、二被告清偿截至2015年4月24日所欠全部借款本金44178.85元，透支利息1457.62元，滞纳金1909.73元，共计47546.20元；2、第一、二被告承担自2015年4月25日之后的透支利息及滞纳金至实际支付之日止；3、第一、二被告承担律师费4000元及本案诉讼费用；4、原告在应付款项范围内对第一被告用于借款抵押的苏Ａ×××××车辆享有优先受偿权。被告胡亮、吴丽群未应诉。经审理查明，2013年8月5日，原告中行江宁支行（乙方）与被告胡亮（甲方）签订《信用卡专向分期付款合同（抵押类）》一份，约定：本合同项下“专向分期付款”额度为59000元，分期期数为36期，专向分期付款额度用途为甲方支付其购买比亚迪36；本合同项下“专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，甲方须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，甲方在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息，甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金，甲方保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期“专向分期付款”应还的本金款项，并在此授权乙方不论甲方是否在到期还款日前存入当期足额款项，乙方于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；甲方以其所购车辆作为抵押物向乙方提供抵押担保，甲方应在本合同签署后10日内与乙方到有关登记部门办理抵押登记；如甲方未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费即构成违约，乙方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期。信用卡领用合约第21条约定：除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品为准；甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，透支利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计算…甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。第22条约定：甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户；该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息的规定。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。当日，被告胡亮与原告中行江宁支行签订《信用卡专向分期付款抵押合同》一份，约定胡亮以其购买的比亚迪轿车为其所欠中行江宁支行债务提供抵押担保，担保的本金金额为59000元，抵押担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的实现债权的费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等），无论其是否占用该信用卡账户的原循环信用额度。2013年8月21日，胡亮就苏Ａ×××××比亚迪轿车办理了抵押登记手续。2013年8月22日，被告胡亮在POS机上刷卡透支59000元。2014年7月起，被告胡亮开始逾期还款，截至2015年9月29日，胡亮透支本金44178.85元、透支利息3250.44元、滞纳金1909.73元，合计49339.02元。此外，原告中行江宁支行为本案诉讼共支出律师代理费4000元。另查明，被告胡亮与被告吴丽群系夫妻关系。被告吴丽群向中行江宁支行出具了《共同还款承诺函》及《共有人承诺函》，承诺其对上述债务自愿承担共同还款责任，自愿将共有的前述车辆抵押给中行江宁支行作为上述债务的担保。上述事实，有贷款申请表、信用卡专向分期付款合同、信用卡领用合约、信用卡专向分期付款抵押合同、共同还款承诺函、共有人承诺函、结婚证、中国银行POS签约单、情况说明、交易明细单、机动车行驶证、机动车抵押登记信息表、委托律师代理合同及当事人陈述等证据证实，本院予以确认。本院认为，原告中行江宁支行与被告胡亮签订的《信用卡专向分期付款合同》及《信用卡专向分期付款抵押合同》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，应受法律保护。原告中行江宁支行依约发放了贷款，被告胡亮应按约归还借款本息，2014年7月起，被告胡亮开始逾期还款，原告中行江宁支行按约有权提前收回借款，原告中行江宁支行要求判令被告胡亮清偿所欠全部借款本金、利息及滞纳金的诉讼请求，具有法律及事实依据，本院予以支持。被告胡亮自愿将其所有的苏Ａ×××××比亚迪轿车抵押给原告中行江宁支行作为其履行债务的担保，且已办理了抵押登记，该抵押权依法设立，原告中行江宁支行有权就其对胡亮的上述债权对苏Ａ×××××比亚迪轿车行使优先受偿权。此外，根据双方约定，原告江宁支行为实现债权与抵押权所支出的律师费应由被告胡亮承担。另被告吴丽群系胡亮配偶，其签订了《共同还款承诺函》及《共有人承诺函》，承诺对胡亮的上述债务自愿承担共同还款义务，故对原告中行江宁支行要求被告吴丽群共同清偿上述债务的诉讼请求，本院予以支持。被告胡亮、吴丽群经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，可缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告胡亮应于本判决发生法律效力之日起10日内向原告中国银行股份有限公司南京江宁支行归还截止至2015年4月24日透支本金44178.85元、利息1457.62元、滞纳金1909.73元（此后的利息、滞纳金自2015年4月25日起至实际支付之日止按照借款合同的约定计算），并支付原告律师代理费4000元，合计51546.2元。被告吴丽群对上述债务承担共同还款责任。二、原告中国银行股份有限公司南京江宁支行有权以胡亮设定抵押的苏Ａ×××××比亚迪轿车折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1442元，减半收取545，由被告胡亮、吴丽群负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。同时向该院(开户行：农行鼓楼支行，账号10105901040001276)预交上诉案件受理费。代理审判员  曹钟允二〇一五年十月十三日书 记 员  魏 静