贵州省贵阳市花溪区人民法院民 事 判 决 书（2015）花民初字第2866号原告中国工商银行股份有限公司贵阳小河支行，地址：贵阳经济技术开发区黄河路315号。负责人弋非，职务：行长。委托代理人王江，贵州仁哲律师事务所律师，执业证号：15201200910638045，特别代理。被告王明德。被告朱曲芳。委托代理人李有财，特别代理。被告贵阳宏益房地产开发有限公司，地址：贵阳市南明区花果园彭家湾路C区15���。法定代表人肖春明，该公司董事长。委托代理人杨熙，该公司法务，特别代理。第三人王玲。委托代理人李有财，男，1961年12月9日出生，汉族，四川省岳池县人，住址：四川省岳池县石垭镇玉屏山村2组29号原告中国工商银行股份有限公司贵阳小河支行（以下简称工行小河支行）与被告王明德、朱曲芳、贵阳宏益房地产开发有限公司（以下简称宏益房开公司）及第三人王玲金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月4日受理后，依法由审判员谢东林适用简易程序公开开庭进行了审理，原告工行小河支行委托代理人王江、被告王明德、朱曲芳、第三人王玲的委托代理人李有财，被告宏益房开公司委托代理人杨熙均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告诉称：2012年5月18日，原告与被告王明德签订了《个人购房借款／担保合同》，其妻朱曲芳签字声明该借款为夫妻共同债务。合同约定：原告向被告王明德贷款人民币345000元，贷款期限为10年，用于购房，贷款利率为7.05%，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始执行新的利率；还款方式为按月等额本息还款法，还款日与贷款实际发放日相对应，被告应在每期还款日前向还款帐户中足额存入应偿还的贷款本息。被告未按合同约定日期偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定的利率基础上加收30%确定，贷款利率调整的，罚息利率亦相应变动。被告发生违约情形，原告有权解除本合同，要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其它费用，并要求其赔偿因违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、评估费、拍卖费等相关费用损失等；被告王明德自愿以其所有的位于南明区五里冲花果园五里冲项目Q区3栋（3）3单元36层3号房屋作抵押、担保，该抵押房屋的共有人被告朱曲芳、第三人王玲签字同意抵押、担保。合同签订后，原告如约向被告发放了贷款，被告取得贷款后，未按照约定还款，为维护原告合法权益，特诉请：1、解除原、被告签订的《个人购房借款／担保合同》；2、判令被告立即清偿原告贷款本金261549.55元，截止到2015年7月14日的利息4668.80元；3、判令被告支付自2015年7月15日起至贷款本息清偿之日止的利息（罚息）4、判令被告承担原告为实现债权和抵押权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用，律师费按贷款本金、利息、罚息、复利、加倍迟延履行期间的利息之和的3%计算，其他费用按评估机构，拍卖机构等中介机构的���费标准计算；5、判令原告对被告王明德、朱曲芳与第三人王玲共有的用于抵押的房屋被依法处分后所得价款有权优先受偿；6、诉讼费用由被告承担。被告王明德、朱曲芳辩称：我们对原告所诉的欠原告贷款事实没有异议，因现在困难，暂时无力全部偿还贷款，款是一定要还的，也是要继续按期偿还合同约定的本息的，我们已按合同约定偿还到今年九月份的本息，我们不同意解除合同，虽然有逾期还款的情况，希望原告宽限些时间，我们会想法将欠款清偿。对原告主张权利产生的诉讼费、律师费我们都愿意偿付。请人民法院依法裁判。被告宏益房开公司辩称：我方作为《个人购房借款／担保合同》的保证人，如果我方承担了保证责任，我方有权追偿，请人民法院依法判决。第三人王玲述称与被告王明德、朱曲芳一致。经审���查明：被告王明德与被告朱曲芳系夫妻关系，第三人王玲是王明德与朱曲芳的女儿。2012年5月18日，原告工行小河支行作为贷款人、被告王明德作为借款人（抵押人），被告朱曲芳、第三人王玲作为共有财产抵押人、被告宏益房开公司作为保证人共同签订了一份《个人购房借款／担保合同》，该合同约定：“贷款金额为人民币345000元，贷款期限10年，贷款用途为：购房。该贷款的担保方式为抵押，抵押物为被告王明德、朱曲芳、第三人王玲共有的位于贵州省贵阳市南明区五里冲花果园五里冲项目Q区3栋（3）3单元36层3号房屋，该房屋共有人均签名、捺印同意作抵。并办理了预购商品房抵押权预告登记手续。抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和被告应付的其他费用。以按月等额本息还款法（按月计息）还���。如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，借款人应从贷款发放的次月开始还款。借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的属违约，贷款人可要求借款人限期纠正违约行为；要求借款人另行提供贷款人认可的担保；要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；赔偿因违约给贷款人造成的损失；解除合同等。”合同中还对贷款利率、利息、罚息及计算方式、贷款的发放、偿还、担保、违约责任、争议解决、保证人的保证责任等均进行了约定，合同签订后，原告于2012年5月18日向被告发放了贷款，被告向原告出具了“个人住房贷款凭证”。但被告却未按合同约定日期按时履行还本付息义务。截至到2015年7月14日，被告尚欠原告贷款本金261594.55元，利息4668.80元未偿还，经原告多次催收未果，原告为实现债权，于2015年7月15日与贵州仁哲律师事务所签订了《委托代理合同》，委托该所律师代理本案诉讼，原告为此支付律师代理费人民币6390.32元。原告以被告未按期偿还贷款构成违约为由诉至本院，请求如前。上述事实有原告陈述及原告提供的营业执照、负责人身份证明、被告及第三人身份证明、个人购房借款／担保合同、个人住房贷款凭证、逾期明细表、催收贷款记录表、预购商品房抵押权预告登记证、贵阳市商品房预售合同备案登记表、个人住房贷款申请表、委托代理合同、律师代理费发票。上列证据经庭审质证，被告及第三人均无异议，可以作为认定本案事实的证据，亦有本院审判笔录在卷佐证，对此本院予以认定。本院认为：依法成立的合同，应受法律保护，对合同当事人均具有法律约束力，合同当事人应当按照合同的约定享有权利，承担及履行义��。本案原告与被告及第三人共同签订的《个人购房借款／担保合同》系当事人自愿协商签订，合同内容不违反国家法律及行政法规的规定，该合同合法有效，对合同当事人均具有法律约束力。当事人均应当按照合同约定享有权利，承担义务。原告按合同约定履行了向被告支付贷款的义务，被告应当按照合同约定按期履行向原告偿还贷款本息的义务，保证人亦应承担保证责任，保证人承担保证责任后依法享有追偿的权利。本案原、被告在合同中对每月偿还贷款的日期、本息等均作出约定。被告多次逾期归还借款本息，违反了合同约定，被告的行为虽己构成违约，但被告的违约并非根本性违约，尚不足以导致原告不能实现合同的目的。庭审中被告亦表示愿意赔偿原告的相关损失、每月按时偿还本息及继续按约履行合同义务。故原告主张解除双方签订的《个人购房借款／担保合同》及对已办理商品房抵押权预告登记手续的属被告王明德、朱曲芳及第三人王玲共有的房屋被依法处分后享有优先受偿权的主张不符合双方在该合同中的约定及法律规定，本院不予支持。关于原告诉请要求判令被告支付尚欠本金、利息、偿付实现债权费用（律师费）的主张源于原、被告及第三人共同签订的《个人购房借款／担保合同》，且因被告违约所致，原告的此项主张符合上述《个人购房借款／担保合同》的约定，被告亦无异议，表示愿意承担偿付原告起诉所产生的诉讼费及律师代理费。被告王明德与被告朱曲芳系夫妻关系，本案债权、债务关系发生在被告王明德、朱曲芳夫妻关系存续期间，属被告王明德、朱曲芳夫妻共同债务，故该债务应由被告王明德、朱曲芳共同承担清偿责任。庭审中被告王明德、朱曲芳辩称其已按《个人购房借款／担保合同》���定的每月应还本息向原告偿还贷款已至2015年9月份，对此其未提供证据证实，原告亦未认可，对此本院不予采信。据此，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百一十二条、《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告王明德、朱曲芳于本判决生效之日起五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司贵阳小河支行截止至2015年7月14日的利息4668.80元，2015年7月15日后的利息以本金人民币261594.55元计算并按照原、被告双方签订的《个人购房借款／担保合同》约定的计算方式，计算支付至本判决确定的最后履行期限到期之日止；二、被告王明德、朱曲芳于本判决生效之日起五日内偿付原告中国工商银行股份有限公司贵阳小河支行委托律��代理费人民币6390.32元。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司贵阳小河支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币1813元，由被告王明德、朱曲芳负担，（该款原告已预交，被告在偿付上述款项时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不上诉，则本判决发生法律效力。权利人可在二年之内向本院依法申请强制执行。审判员  谢东林二〇一五年十月二十二日书记员  慕 婷