天津市和平区人民法院刑 事 判 决 书(2015)和刑初字第0075号公诉机关天津市和平区人民检察院。被告人牛宏图。因本案于2014年7月6日被刑事拘留，同年7月9日被取保候审，2015年3月24日被本院决定逮捕，现羁押于天津市和平区看守所。天津市和平区人民检察院以津和检公诉刑诉[2015]53号起诉书指控被告人牛宏图犯信用卡诈骗罪，于2015年3月4日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。天津市和平区人民检察院指派代理检察员李郭栋出庭支持公诉。被告人牛宏图到庭参加诉讼。本案现已审理终结。公诉机关指控，2013年1月间，被告人牛宏图申领中国光大银行信用卡一张（卡号为62×××39）。2013年2月间，被告人牛宏图持该卡透支取现人民币200000元，后又透支转账人民币195000元。经中国光大银行天津分行多次催收，超过三个月仍未归还。截至2013年11月29日被害单位报案时，被告人牛宏图尚未归还本金共计人民币395000元。2014年7月2日，公安机关将被告人牛宏图抓获归案。案发后，被告人牛宏图亲属代为退缴本金、利息及其他费用共计人民币451985元。为支持指控，公诉机关当庭宣读、出示了相关证据，认为被告人牛宏图恶意透支进行信用卡诈骗活动，数额巨大，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，鉴于被告人牛宏图如实供述犯罪事实，退缴了全部透支款息，建议判处其有期徒刑五年至六年，并处罚金。被告人牛宏图对起诉书指控的犯罪事实不表异议，表示认罪，提出其透支的款项用于做生意进货及偿还欠款，并未挥霍，且银行催收后，其也与银行沟通过还款问题，在被抓获之前曾还过2000元，到案后也退缴了全部欠款，请求法院对其从轻处罚。公诉机关当庭答辩，被告人牛宏图在没有还款能力的情况下恶意透支，数额巨大，且经过银行二次以上催收，超过三个月未还，已构成信用卡诈骗罪，其在公安机关立案侦查之后偿还的2000元不影响本案定性。经审理查明，2013年1月间，被告人牛宏图申领中国光大银行信用卡一张（卡号为62×××39）。2013年2月间，被告人牛宏图持该卡透支取现人民币200000元，后又透支转账人民币195000元。经中国光大银行天津分行多次催收，超过三个月仍未归还。截至2013年11月29日被害单位报案时，被告人牛宏图尚未归还本金共计人民币395000元。2014年6月18日，被告人牛宏图偿还信用卡欠款人民币2000元，2014年7月2日，公安机关将被告人牛宏图抓获归案。到案后，被告人牛宏图亲属代为退缴本金、利息及其他费用共计人民币451985元。认定上述事实的证据如下：1、被害单位委托代理人张一×的陈述、举报材料、营业执照、授权委托书，证实其受被害单位委托报案，被告人牛宏图于2013年1月5日申办中国光大银行乐惠金卡，卡号62×××39，信用额度人民币40万元，2013年2月3日该卡透支取款人民币20万元，2013年2月17日该卡透支消费人民币195000元，银行于2013年5月29日至8月22日向牛宏图进行催收47次，但至今未还款，逾期天数超过90天；2、证人张二×的证言，证实牛宏图将手机号码给其使用，其曾接到中国光大银行打来的电话，向牛宏图催收欠款以及其向亲戚、朋友借款代牛宏图偿还信用卡欠款的事实；3、证人张三×的证言，证实牛宏图曾找其借款10万元，在2013年3月将钱还给他，后女儿张二×说牛宏图欠银行的钱，其将自己的钱和从朋友处借来的钱都借给张二×用来还牛宏图在银行的欠款；4、证人郭××的证言，证实牛宏图曾在2012年找其借款共计100多万元做生意，在2012年底左右，牛宏图还了他40万元；5、信用卡交易明细、账户信息，证实被告人牛宏图申办的卡号为62×××39中国光大银行乐惠金卡于2013年2月3日取现人民币20万元，于2013年2月17日透支消费人民币195000元，于2014年6月18日还款人民币2000元，于2014年7月28日还款人民币451985元；6、催收记录及催收电话录音光盘，证实中国光大银行天津分行于2013年5月29日至8月22日对被告人牛宏图先后47次进行催收的情况；7、扣押决定书、扣押及发还清单、随案移送清单，证实公安机关扣押被告人牛宏图家属代为退缴人民币451985元，并发还被害单位；8、中国光大银行天津分行零售业务部收据结清证明、个人信用卡业务回单，证实牛宏图信用卡62×××39于2014年7月28日存入人民币451985元，已结清欠款；9、案件来源及抓获经过、在押人员信息、在逃人员登记/撤销表，证实经被害单位报案，公安机关于2014年7月2日将被告人牛宏图抓获；10、被告人牛宏图的供述，证实其因欠蒙牛公司货款60万元，还欠岳父10万元，欠妹夫100多万元，其刚做生意，平进平出，没有营利，为透支还款，办理中国光大银行信用卡后，于2013年2月初透支取现人民币20万元，其中人民币10万元还了岳父张三×的欠款，剩余的人民币10万元用于进货。过了十多天又刷卡还给蒙牛公司人民币195000元货款。后中国光大银行给其打电话催收，其没有偿还能力，就一直没有还款，在2014年6月18日曾还过一次人民币2000元。另有信用卡申请资料、信用卡照片、借条、注册登记机动车信息、房产证复印件、公安机关情况说明、电话查询记录、常住人口信息等证据。以上证据业经当庭举证、质证，证据查证属实，本院予以确认。本院认为，被告人牛宏图恶意透支，进行信用卡诈骗活动，且数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪，应予惩处。公诉机关指控的事实清楚，证据确实充分，罪名成立，应予支持。被告人牛宏图能如实供述犯罪事实，退缴全部透支款息，未给被害单位造成实际经济损失，依法可从轻处罚。公诉机关所提量刑建议客观有据，本院予以采纳。被告人牛宏图提出其退缴全部款息，请求从轻处罚的意见较为客观，本院予以采纳。据此，根据被告人犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：被告人牛宏图犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。（有期徒刑的刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。扣除被告人牛宏图先行羁押的8日，其刑期自2015年3月24日起至2020年3月15日止。被告人的罚金自判决生效之日起三个月内缴纳。）如不服本判决，可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向天津市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。审 判 长  陈 媛代理审判员  潘玉良代理审判员  邢瑾璘二〇一五年三月三十日书 记 员  刘莎娜本案引用的法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。第二款前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。