山东省烟台市芝罘区人民法院刑 事 判 决 书(2015)芝刑初字第384号公诉机关山东省烟台市芝罘区人民检察院。被告人刘某甲。2014年12月1日被刑事拘留，同年12月28日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被逮捕。现羁押于烟台市芝罘区看守所。山东省烟台市芝罘区人民检察院以烟芝检公一刑诉[2015]463号起诉书指控被告人刘某甲犯信用卡诈骗罪，于2015年9月10日向本院提起公诉。本院于同日立案，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。山东省烟台市芝罘区人民检察院指派检察员刘静出庭支持公诉，被告人刘某甲到庭参加诉讼。现已审理终结。山东省烟台市芝罘区人民检察院指控：被告人刘某甲于2012年3月至11月间，在中国光大银行烟台分行、中信银行股份有限公司信用卡中心先后为孙某、刘某、孟某共计申请办理六张信用卡，由其持卡并透支使用，经银行多次催收拒不还款，至2014年12月透支本金人民币共计120余万元。2014年12月1日，被告人刘某甲主动到公安机关投案，其家属代其向中国光大银行烟台分行还款人民币1万元。具体犯罪事实分列如下：1、被告人刘某甲于2012年3月，在中国光大银行烟台分行为孙某申请办理了一张信用卡（账号6219），由其持卡并透支使用，至2014年12月恶意透支人民币共计418200余元。2、被告人刘某甲于2012年3月，在中国光大银行烟台分行为刘某申请办理了一张信用卡（账号4875），由其持卡并透支使用，至2014年12月恶意透支人民币共计66100余元。3、被告人刘某甲于2012年3月，在中国光大银行烟台分行为孟某申请办理了一张信用卡（账号4894），由其持卡并透支使用，至2014年12月恶意透支人民币共计49500余元。4、被告人刘某甲于2012年10月，在中信银行股份有限公司信用卡中心为孙某申请办理了一张信用卡（账号3701），由其持卡并透支使用，至2014年12月恶意透支人民币共计99100余元。5、被告人刘某甲于2012年11月，在中国光大银行烟台分行为刘某申请办理了一张信用卡（账号0064），由其持卡并透支使用，至2014年12月恶意透支人民币共计289700余元。6、被告人刘某甲于2012年11月，在中国光大银行烟台分行为孟某申请办理了一张信用卡（账号0063），由其持卡并透支使用，至2014年12月恶意透支人民币共计279000余元。在法庭审理过程中，公诉人提供了证人证言、被告人供述、书证等相关的证据以证实起诉书中指控的犯罪事实。山东省烟台市芝罘区人民检察院认为，被告人刘某甲恶意透支信用卡，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款(四）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。公诉人在公诉词中认为，被告人刘某甲主动到公安机关投案，如实供述犯罪事实，可认定为自首，依法可予以从轻处罚。案发后，家属代其赔偿光大银行1万元，可从轻处罚，提请本院依法公正判决。被告人刘某甲对检察院起诉书中指控的犯罪事实供认不讳。经审理查明，2012年3月至11月间，被告人刘某甲在中国光大银行烟台分行、中信银行股份有限公司信用卡中心先后为其亲属和朋友孙某、刘某、孟某共计申请办理6张信用卡，由其持卡并透支使用，经银行多次催收拒不还款，至2014年12月透支本金人民币共计120余万元，无能力归还。2014年12月1日，被告人刘某甲主动到公安机关投案，其家属代其向中国光大银行烟台分行还款人民币1万元。具体犯罪事实分列如下：1、被告人刘某甲于2012年3月，在中国光大银行烟台分行为其妻孙某申请办理了1张信用卡（账号6219），由其持卡并透支使用，至2014年12月恶意透支人民币共计418200余元。2、被告人刘某甲于2012年3月，在中国光大银行烟台分行为其姐刘某申请办理了1张信用卡（账号4875），由其持卡并透支使用，至2014年12月恶意透支人民币共计66100余元。3、被告人刘某甲于2012年3月，在中国光大银行烟台分行为其朋友孟某申请办理了1张信用卡（账号4894），由其持卡并透支使用，至2014年12月恶意透支人民币共计49500余元。4、被告人刘某甲于2012年10月，在中信银行股份有限公司信用卡中心为其妻孙某申请办理了1张信用卡（账号3701），由其持卡并透支使用，至2014年12月恶意透支人民币共计99100余元。5、被告人刘某甲于2012年11月，在中国光大银行烟台分行为其姐刘某申请办理了1张信用卡（账号0064），由其持卡并透支使用，至2014年12月恶意透支人民币共计289700余元。6、被告人刘某甲于2012年11月，在中国光大银行烟台分行为其朋友孟某申请办理了1张信用卡（账号0063），由其持卡并透支使用，至2014年12月恶意透支人民币共计279000余元。上述事实，有检察机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：1、被告人刘某甲的供述证实：其为周转资金，以朋友孟某、姐刘某、妻孙某真实的身份信息给三人申请了5张信用卡，并自己实际持有透支，共透支115万余元未还。钱款用于资金周转、偿还高利贷以及信用卡代还费用等。2、证人证言（1）证人周某（烟台光大银行的信用卡中心催收经理）证实：被告人刘某甲使用孟某、孙某、刘某信用卡欠款的情况及银行多次催收的事实。与催收记录相互印证。（2）证人位某某（烟台光大银行信用卡中心催收人员）证实：孟某的2张信用卡由孟某的家属还款25万元。（3）证人王某的证言证实：刘某甲带孙某、刘某、孟某到光大银行办理信用卡时，王某告知三人办理信用卡及相关责任，三人共在光大银行办理了五张信用卡。（4）证人孟某的证言证实：2012年3月，刘某甲带孟某到光大银行办理一张5万元额度的信用卡，由刘某甲使用，后刘某甲又带孟某到光大银行办理一张信用卡，孟某对该信用卡使用情况不知情，后刘某甲透支信用卡，银行多次对孟某进行催收，孟某联系不到刘某甲。（5）证人刘某的证言证实：2012年年底，其来烟台，刘某甲带其到光大银行，给其信用卡申请表，其未签字，但与客户经理王某合影。后收到光大银行关于还款的相关信息，其问刘某甲，刘某甲说是自己的，并让其将短信转发给自己。还证实，2012年刘某甲还跟其要过身份证办理过一张信用卡。（6）证人孙某的证言证实：2012年11月份，刘某甲带领其到光大银行办理信用卡后由刘使用，后其多次收到银行催收电话和催收信函，其告诉刘某甲后刘某甲称他会还款。还证实，案发后，孙某交给派出所1万元用于偿还银行欠款。（7）证人初某某的证言证实：刘某甲于2011年4月至2013年4月，租用其莱山区的门面，做美的中央空调的销售和售后服务。2013年4月后，刘某甲未到期违约不租。2013年5月曾有两名男子到该处向刘某甲要账。3、书证（1）孟某在中国光大银行办理的乐惠金信用卡和阳光商旅白金信用卡申请表及相关材料、刘某在中国光大银行办理的乐惠金信用卡和阳光商旅白金信用卡申请表及相关材料、孙某在中国光大银行办理银联高尔夫信用卡白金卡申请表及相关材料、孙某在中信银行办理信用卡申请表及相关材料证实了三人办理信用卡的相关情况。（2）孟某尾号8194信用卡账户情况明细证实：被告人刘某甲使用孟某中国光大银行（卡号4894）信用卡证实于2013年4月28日透支共计49589.1元后再未还款；孟某尾号1363信用卡账户情况明细证实被告人刘某甲使用孟某中国光大银行（卡号0063）信用卡于2013年6月21日透支共计279067.98元后再未还款。刘某尾号5164信用卡账户情况明细证实：被告人刘某甲使用刘某中国光大银行（卡号0064）信用卡于2013年4月9日透支共计289729.97元后再未还款；刘某尾号4675信用卡账户情况明细证实：被告人刘某甲使用刘某中国光大银行（卡号4875）信用卡于2013年4月28日透支共计66101.2元后再未还款。孙某尾号6419信用卡账户情况明细证实：被告人刘某甲使用孙某中国光大银行（卡号6219）信用卡于2013年4月22日存入20元后直至2013年11月19日再次还款300元，透支共计418153.3元；孙某尾号2301信用卡账户情况明细证实：被告人刘某甲使用孙某中信银行（账号3701）信用卡于2013年5月9日还款20元后直至2013年11月11再次还款300元，透支共计99171.2元。（3）光大银行催收记录证实该行对孟某、刘某、孙某三人催收情况。孙某中信银行电话催收记录证实中信银行分别于2013年4月17日、5月9日对刘某甲进行两次有效催收的事实。（4）中信银行报案材料证实：孙某在中信银行办理了账号为3701的信用卡，累计欠款金额为169631.02元，其中本金为99440.97元，利息等费用为70190.05元。欠款期间银行多次电话、信函催收，仍不还款。4、辨认笔录证实：孟某辨认出被告人刘某甲系带其到烟台光大银行办理信用卡的刘某甲。王某辨认出被告人刘某甲系和刘某一起办理信用卡的男子，辨认出孙某系与被告人刘某甲一起办理信用卡的女子。初某某辨认出被告人刘某甲系2011年租赁其桐林路178-33号门头的男子。5、到案经过证实：被告人刘某甲于2014年12月1日主动到公安机关投案的事实。本院认为，被告人刘某甲恶意透支信用卡，数额特别巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应依法惩处。山东省烟台市芝罘区人民检察院指控被告人刘某甲犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据充分，罪名成立。被告人刘某甲主动到公安机关投案，如实供述犯罪事实，系自首，依法予以从轻处罚。案发后，家属代其赔偿光大银行1万元，可酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款(四）项之规定，判决如下：被告人刘某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金十万元。(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年12月1日起至2025年11月30日止。罚金于判决生效之日起十日内向本院缴纳。)如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省烟台市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。审 判 长  胡振民人民陪审员  牟翠华人民陪审员  尹秀云二〇一五年十月十九日书 记 员  李梦宵