天津市东丽区人民法院民 事 判 决 书（2014）丽民初字第3900号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天津东丽区支行，住所地天津市东丽区津塘路与金乡路交口西南侧新世嘉大厦3号楼-1-1-2。代表人武云清，行长。委托代理人栾志强，天津融汇律��事务所律师。委托代理人陈环环，天津融汇律师事务所律师。被告缪惠柏。被告林雪英。被告天津市中龙投资发展有限公司。法定代表人缪惠柏，总经理。被告陈建。被告黄顺金。被告王琳玲。被告叶惠松。被告张美琴。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天津东丽区支行与被告缪惠柏、林雪英、天津市中龙投资发展有限公司（以下简称中龙公司）、陈建、黄顺金、王琳玲、叶惠松、张美琴金融借款合同纠纷一案，本院于2014年6月27日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天津东丽区支行的委托代理人栾志强、陈环环到庭参加诉讼，被告缪惠柏、林雪英、中龙公司、陈建、黄顺金、王琳玲、叶惠松、张美琴经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已缺席审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限��司天津东丽区支行诉称，原告与被告缪惠柏系借贷合同关系。双方于2012年9月14日签订编号为120110212092004092的《个人额度借款合同》，约定合同项下借款用途为购进钢材，借款金额为人民币475万元。同时，合同就借款期限、利率、还款方式等内容进行了约定。当日，原告分别与被告缪惠柏、林雪英、陈建、黄顺金、王琳玲、叶惠松、张美琴签订《个人最高额抵押合同》，约定由被告缪惠柏名下的座落于天津市津南区双桥河镇汉港路百川中心1-601、1-613、1-614的房产，被告陈建名下座落于天津市津南区双桥河镇汉港路百川中心1-605，被告黄顺金名下座落于天津市津南区双桥河镇汉港路百川中心1-606、1-616的房产，被告叶惠松名下座落于天津市津南区双桥河镇汉港路百川中心1-607的房产为上述《个人额度借款合同》提供最高额抵押担保。就上述抵押物，双方办理了他项权登记。2012年9月5日，被告中龙公司向原告出具了《企业保证函》，承诺为被告缪惠柏的借款提供连带责任担保。上述合同签订后，原告于2012年9月26日向被告缪惠柏发放了475万元贷款，约定还款日期为2013年9月26日。借款到期后，被告缪惠柏未能偿还借款本息，被告缪惠柏、林雪英、陈建、黄顺金、王琳玲、叶惠松、张美琴也未履行抵押担保责任，被告中龙公司也未履行保证责任。为此，原告提起诉讼。要求：1、解除原告与被告缪惠柏签订的编号为120110212092004092的《个人额度借款合同》；2、由被告缪惠柏、林雪英偿还借款本金475万元、利息86299.25元、截至2014年6月17日的罚息（含复利）385269.32元、违约金237500元，及至实际给付之日止的全部罚息、复利；3、判令被告中龙公司对上述所欠款项在保证范围内承担连带保证责任；4、判令原告有权就被告缪惠柏及林雪英提供的抵押���、被告陈建提供的抵押物、被告黄顺金及王琳玲提供的抵押物、被告叶惠松及张美琴提供的抵押物折价或依法拍卖、变卖并就所得价款优先受偿；5、律师服务费及案件诉讼费、保全费、公告费由被告承担。原告提交如下证据：1、《个人最高额综合授信合同》1份，证明原告给予被告缪惠柏贷款授信。2、《个人额度借款合同》1份，证明原告与被告缪惠柏存在借贷法律关系。3、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》1份，证明被告缪惠柏借款的用途、利率及还款方式等情况。4、借据及放款单各1份，证明原告于2012年9月26日发放了贷款。5、《配偶承诺书》1份，证明被告林雪英承诺共同承担夫妻债务。6、《结婚证》1份，证明被告缪惠柏与被告林雪英系夫妻关系。7、《企业保证函》1份，证明被告中龙公司提供了连带责任保证。8、《个人最高额抵押合同》7份，证明原告与被告缪惠柏、林雪英、陈建、黄顺金、王琳玲、叶惠松、张美琴成立最高额抵押合同关系。9、《房地产他项权证》7份，证明抵押权的登记设立。10、《委托合同》1份、律师服务费发票1张、《天津市律师收费标准行业指引（2014版）》1份，证明原告主张的律师服务费数额为109181元。被告缪惠柏、林雪英、中龙公司、陈建、黄顺金、王琳玲、叶惠松、张美琴未进行答辩亦未提交证据。经审理查明，被告缪惠柏与被告林雪英为夫妻关系。2012年9月14日，原告与被告缪惠柏签订编号为ZGSX120110212092004092的《个人最高额综合授信合同》，原告为授信人，被告缪惠柏为受信人。合同约定，授信人向受信人提供最高综合授信限额为人民币475万元。最高综合授信限额指授信人依照信贷制度及受信人条件向受信人提供的，在一定期限内受信人按照合同约定的业务种类可以使用的信用额度。授信限额的有效期限为2012年9月14日至2022年9月14日。受信人与授信人可在该期限内签订具体贷款及其他授信业务合同。本授信合同项下单笔授信业务的期限、金额、利率、费率等约定以相应的单项业务合同、凭证等相关文件为准。本合同的担保方式包括抵押人、保证人与授信人签订的编号为120110312090971720-01、120110312090971720-02、120110312090971720-03、120110312090971714、120110312090971716-01、120110312090971716-02、120110312090971717的《个人最高额抵押合同》和《个人最高额保证合同》。当日，原告与被告缪惠柏签订《个人额度借款合同》，原告为贷款人（乙方），被告缪惠柏为借款人（甲方），合同约定：本合同系甲方、乙方签订的编号为ZGSX120110212092004092的《个人最高额综合授信合同》项下的单项业务合同。本合同所称授信额度指乙方根据对甲方的信用评价、财务状况及甲方提供的担保等因素综合确定的，甲方在一定条件下，可以申请支用的借款本金的限额。本合同项下授信额度金额为人民币475万元。额度存续期最长为10年，自2012年9月14日至2022年9月14日。额度存续期内的前五年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为五年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。甲方每次提款的借款期限自乙方将贷款发放至甲方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准。在额度支用期和授信额度金额以内，甲方可以根据需要逐笔申请借款。如额度已经被使用，可用额度的确定须区分额度是否可以循环，对于可循环使用的额度，可用额度等于授信额度金额减去当前合同项下借款人在乙方所有借款本金余额的差；对于不可循环使用的额度，可用额度等于授信额度金额减去合同项下借款人在乙方所有借款本金累计发放额的差。本额度借款合同项下所有贷款仅限于借款人用于购进钢材。对于单笔贷款，以实际放款日为起息日，借款期限自起息日起算，贷款到期日根据借款期限长度相应推算。本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准。对于甲方未按合同约定日期偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定。贷款利息自单笔贷款发放到甲方账户之日起计算。每笔贷款的还款方式及结息日，在对应的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定。结息日后，对于应还未还的利息，乙���有权按照本合同约定的该笔贷款对应的结息方式和逾期罚息利率计收复利。关于还款顺序，乙方有权先用于偿还应由甲方承担而由乙方垫付的各项费用及乙方实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本金的原则偿还。甲方通过抵押担保方式为乙方债权本息、违约金及相关费用提供担保，具体担保约定见担保合同。甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，甲方即构成违约。甲方发生违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期；有权单方面解除合同；如甲方未按期还款且又未就展期事宜与乙方达成协议即构成贷款逾期，乙方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；有权要求甲方支付本合同金额5%的违约金，违约金不足以赔偿贷款人损失的，甲方应当继续承担赔偿责任；以法律手段追偿贷款，并要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用。乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、公告费、律师费等）均由甲方承担。本合同项下业务办理过程中使用的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、借据、放款单、提前还款申请书等单据、文件或材料，均为本合同的有效组成部分，构成一个合同整体。合同履行中发生争议，向乙方住所地有管辖权的人民法院提起诉讼。同日，原告作为乙方（抵押权人）分别与甲方（抵押人）被告缪惠柏、林雪英（共有人）签订三份《个人最高额抵押合同》，编号分别为120110312090971720-01、120110312090971720-02、120110312090971720-03；与甲方（抵押人）被告陈建签订一份编号为120110312090971714的《个人最高额抵押合��》；与甲方（抵押人）被告黄顺金、王琳玲（共有人）签订二份《个人最高额抵押合同》，编号分别为120110312090971716-01、120110312090971716-02；与甲方（抵押人）被告叶惠松、张美琴（共有人）签订一份编号为120110312090971717的《个人最高额抵押合同》。七份合同分别约定，为确保债务人缪惠柏与抵押权人签订的编号为ZGSX120110212092004092的《最高额综合授信合同》及其项下各单项业务合同的履行，被告缪惠柏、林雪英愿意提供金额分别为42万元（编号为120110312090971720-01的合同）、78万元（编号为120110312090971720-02的合同）、42万元（编号为120110312090971720-03的合同）；被告陈建愿意提供金额为39万元（编号为120110312090971714的合同）；被告黄顺金、王琳玲愿意提供金额分别为77万元（编号为120110312090971716-01的合同）、80万元（编号为120110312090971716-02的合同）；被告叶惠松、张美琴愿��提供金额为117万元（编号为120110312090971717的合同）的最高额抵押担保。抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权消灭。各合同项下担保债权确定的期间均为2012年9月14日至2022年9月14日。抵押人以抵押物全部价值担保抵押权人的债权，担保范围为债务人在综合授信限额有效期间，在《最高额综合授信合同》及其项下各单项业务合同项下发生的各项信贷业务的本金；因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、公告费、律师费等）。七份《个人最高额抵押合同》的抵押财产分别为登记在被告缪惠柏名下座落于天津市津南区双桥河镇汉港路百川中心1-601的房地产、天津市津南区双桥河镇汉港路百川��心1-613的房地产、天津市津南区双桥河镇汉港路百川中心1-614的房地产；被告陈建名下座落于天津市津南区双桥河镇汉港路百川中心1-605的房地产；被告黄顺金名下座落于天津市津南区双桥河镇汉港路百川中心1-606的房地产、天津市津南区双桥河镇汉港路百川中心1-616的房地产；被告叶惠松名下座落于天津市津南区双桥河镇汉港路百川中心1-607的房地产。各甲方对《最高额综合授信合同》及其项下各单项业务合同项下发生的债务在担保范围内承担担保责任。不论债权是否存在其他担保人（包括债务人）提供的保证或物的担保，乙方均有权要求甲方优先承担担保责任。如乙方放弃行使其对其他保证人或担保物的担保权，甲方仍应按照合同的约定承担相应担保责任。抵押合同签订后，原告与各被告分别就抵押物办理了抵押登记。2012年9月26日，原告向被告缪惠柏发放了借款475万元。在被告缪惠柏确认的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》及借据中记载，借款用途为购进钢材，借款期限自2012年9月26日至2013年9月26日，还款方式为按月付息，到期一次性还本。贷款利率为年利率7.2%，为固定利率。合同履行过程中，被告缪惠柏向原告支付了截至2013年5月26日的借款利息，之后的利息未予支付。借款到期后，被告缪惠柏未返还原告借款本金，且拖欠原告借款利息86299.25元。至2014年6月17日，被告缪惠柏拖欠原告罚息及复利共计385269.32元。另查，2012年9月5日，被告林雪英向原告出具一份《配偶承诺书》，内容为：借款人缪惠柏向贵行申请房地产抵押个人商务贷款，与贵行签署的编号为———的《个人额度借款合同》，借款金额肆佰柒拾伍万元。本人林雪英系借款人配偶，已知晓上述借款事项，并同意承担相应的经济及法律责任。同日，被告中龙公司向原告出具一份《企业保证函》，载明：兹有缪惠柏为本企业股东，拟向贵行申请授信金额为人民币475万元的房地产抵押个人商务贷款。本企业承诺为该授信额度（贷款）提供连带责任保证；承担保证责任的范围为缪惠柏根据借款合同约定应向贵行偿付的贷款本息（包括本金、利息、罚息、复利）、违约金、赔偿金及其他全部费用；承担保证责任的期间为该房地产抵押个人商务贷款确定的债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止。就被告缪惠柏拖欠原告的借款本金、利息、罚息及复利，其余被告均未代为偿还。再查，2014年6月18日，原告与天津融汇律师事务所签订《委托合同》，天津融汇律师事务所作为受托人代理原告参加本案诉讼活动。为此，天津融汇律师事务所收取原告律师服务费109181元。原告提供的证据客观、真实，与本案具有关联性，且各被告均未提供相反证据予以反驳，故本院均予以采信。原告提供的证据能够证明查明的事实。本院认为，原告与被告缪惠柏签订的《个人额度借款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律法规的规定，应为合法有效。原告在依约提供借款后，被告缪惠柏应按约履行支付借款利息、并在借款期限届满后返还借款本金的义务。被告缪惠柏未按约履行，构成违约。基于被告缪惠柏违约，原告依据《个人额度借款合同》的约定要求与被告缪惠柏解除《个人额度借款合同》，本院予以支持。同时，被告林雪英作为被告缪惠柏的配偶除应与被告缪惠柏共同承担继续履行返还借款本金475万元的义务外，还应按借款合同的约定支付原告借款利息86299.25元、截至2014年6月17日的罚息（含复利）385269.32元及自2014年6月18日至实际给付之日止的罚息、复利。关于原告主张的���约金诉求，因原告主张的罚息、复利系基于被告缪惠柏违约而产生，该两项费用已具有违约惩罚性质，原告再行主张违约金属重复，故对原告该项诉求，本院不予支持。关于原告主张的律师服务费诉求，因无法律依据，故本院亦不予支持。原告分别与被告缪惠柏、林雪英、陈建、黄顺金、王琳玲、叶惠松、张美琴签订的七份《个人最高额抵押合同》亦系各方真实意思表示，且内容不违反法律法规的规定，均为合法有效。就抵押物办理抵押登记后，抵押权设立。现原告要求就抵押物实现抵押权符合相关法律规定，本院予以支持，但原告应在各抵押物约定的抵押金额范围内优先受偿。被告中龙公司自愿为被告缪惠柏向原告借款提供连带责任保证担保，意思表示真实，被告中龙公司出具的《企业保证函》内容不违反法律法规的规定，应为有效，被告中龙公司应在《企���保证函》约定的保证责任范围内对被告缪惠柏基于向原告借款所形成的债务承担连带保证责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百八十七条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天津东丽区支行与被告缪惠柏签订的编号为120110212092004092的《个人额度借款合同》自本判决生效之日起解除。二、被告缪惠柏、林雪英于本判决生效之日起十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天津东丽区支行借款本金475万元，并支付利息86299.25元、截至2014年6月17日的罚息（含复利）385269.32元及自2014年6月18日至实际清偿之日期间的罚息、复利（按《个人额度借款合同》约定标准计算）。三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天津东丽区支行有权以被告缪惠柏及林雪英抵押的登记于被告缪惠柏名下的座落于天津市津南区双桥河镇汉港路百川中心1-601的房地产、天津市津南区双桥河镇汉港路百川中心1-613的房地产、天津市津南区双桥河镇汉港路百川中心1-614的房地产；被告陈建抵押的登记于其名下的座落于天津市津南区双桥河镇汉港路百川中心1-605的房地产；被告黄顺金及王琳玲抵押的登记于被告黄顺金名下的座落于天津市津南区双桥河镇汉港路百川中心1-606的房地产、天津市津南区双桥河镇汉港路百川中心1-616的房地产；被告叶惠松及张美琴抵押的登记于被告叶惠松名下的座落于天津市津南区双桥河镇汉港路百川中��1-607的房地产折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。（在约定的抵押金额范围内受偿，即分别为：42万元、78万元、42万元、39万元、77万元、80万元、117万元）四、被告天津市中龙投资发展有限公司对本判决第一项给付事项承担连带给付责任。五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天津东丽区支行其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50012元、保全费5000元，合计55012元，由被告缪惠柏、林雪英、天津市中龙投资发展有限公司、陈建、黄顺金、王琳玲、叶惠松、张美琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本（递交上诉状后七日内向天津市第二中级人民法���预交上诉费，逾期不交纳，视为放弃上诉权），上诉于天津市第二中级人民法院。审 判 长  田培东代理审判员  石金娟人民陪审员  于传兰二〇一五年三月十一日书 记 员  王远宝本判决所依据的相关法律、法规一、《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款：当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。二、《中华人民共和国合同法》第九十七条：合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。三、《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。四、《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。五、《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。六、《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。七、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条：担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。八、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。九、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条：以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。十、《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款���为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。十一、《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。十二、《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。十三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。