上海市嘉定区人民法院民 事 判 决 书（2015）嘉民二(商)初字第1859号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海嘉定区支行，营业场所上海市嘉定区。负责人李建昌，该支行行长。委托代理人薛杨。委托代理人叶晓峰。被告郭某，男，1975年10月15日出生，汉族，住江苏省。被告高某，女，1976年7月21日出生，汉族，住江苏省。上述当事人间金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月16日受理后，依法适用简易程序，由审判员顾敏华独任审判，于2015年10月12日公开开庭进行了审理。原告委托代理人薛杨、叶晓峰、被告高某到庭参加了诉讼，被告郭某经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2007年7月2日，原告和两被告签订《个人购房借款及担保合同》1份，合同约定：原告作为贷款人向借款人郭某、高某发放个人购置住房贷款人民币(以下币种同)90万元；贷款用途为购买坐落于上海市闵行区金平路XXX弄XXX号XXX室的房屋；贷款期限自2009年7月22日至2039年7月22日，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮30%。贷款发放后遇基准利率调整，自调整之日的次年1月1日开始，按调整后的基准利率(如一个日历年度内经多次调整的，以最后一次调整的基准利率为准)及前述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；贷款本息归还方式采取按月等额本息还款法，每期还款日为放款日次月起的每月对应日；借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定的利率基础上加收30%；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用；两被告自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为坐落于上海市闵行区金平路XXX弄XXX号XXX室的房屋；担保范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；当借款人有连续三个月或累计六次未足额还款、贷款到期(包括被宣布提前到期)未予清偿等情形时，贷款人有权行使抵押物权。合同签订后，原、被告于2009年7月16日办理了抵押权登记。同月20日，原告向两被告发放了90万元贷款。但至今，两被告已经累计六期未按合同约定归还借款本息，原告现主张贷款提前到期。截止至2015年7月15日，两被告累计拖欠原告借款本金805436.80元、利息5229.13元、罚息16.92元。据此，请求判令：1、两被告支付借款本金805436.80元和截止至2015年7月15日的利息5229.13元、罚息16.92元；2、两被告支付以借款本金805436.80元为基数，自2015年7月16日起至实际清偿之日止的利息及逾期利息(按照《个人购房借款及担保合同》约定的利率计收)；3、两被告将抵押物处置后偿还贷款，原告实现担保物权。被告高某辩称，对原告诉称的事实及欠款金额无异议，但现在如果房屋被出卖后，我儿子就将无处居住，故我不同意出卖房屋。被告郭某未作答辩。经审理查明：2007年7月2日，原告和两被告签订《个人购房借款及担保合同》1份，合同约定：原告作为贷款人向借款人郭某发放个人购置住房贷款90万元；贷款用途为购买坐落于上海市闵行区金平路XXX弄XXX号XXX室的房屋；贷款期限自2009年7月22日至2039年7月22日，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮30%。贷款发放后遇基准利率调整，自调整之日的次年1月1日开始，按调整后的基准利率(如一个日历年度内经多次调整的，以最后一次调整的基准利率为准)及前述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；贷款本息归还方式采取按月等额本息还款法，每期还款日为放款日次月起的每月对应日；借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定的利率基础上加收30%；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用；两被告自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为坐落于上海市闵行区金平路XXX弄XXX号XXX室的房屋；担保范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；当借款人有连续三个月或累计六次未足额还款、贷款到期(包括被宣布提前到期)未予清偿等情形时，贷款人有权行使抵押物权。合同签订后，原、被告于2009年7月16日办理了抵押权登记。同月20日，原告向两被告发放了90万元贷款。但至今，两被告已经累计六期未按合同约定归还借款本息，原告现主张贷款提前到期。截止至2015年7月15日，两被告累计拖欠原告借款本金805436.80元、利息5229.13元、罚息16.92元。以上事实，有《个人购房借款及担保合同》、他项权利抵押证及房地产权证、个人贷款(手工)借据、还款流水明细、贷款结清试算单等证据材料及当事人陈述为证，本院予以确认。本院认为，原、被告间签订的《个人购房借款及担保合同》合法有效，是双方各自履行义务、行使权利的依据。现原告已经履行了发放贷款的义务，两被告却已连续六月未按约还本付息，显然违约，原告因此主张提前收贷并行使抵押权，具有事实和合同依据，本院予以支持。诉讼中，被告郭某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，是自愿放弃相关答辩、质证等诉讼权利的行为，由此造成的法律后果由被告自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郭某、高某应于本判决生效之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海嘉定区支行借款本金人民币805436.80元及偿付截止至2015年7月15日的利息人民币5229.13元、罚息16.92元；二、被告郭某、高某应于本判决生效之日起十日内偿付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海嘉定区支行以借款本金人民币805436.80元为基数，自2015年7月16日起至实际清偿之日止的利息及逾期利息(按照双方签订的《个人购房借款及担保合同》约定的利率计收)；三、被告郭某、高某届期不履行上述第一、二项付款义务的，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海嘉定区支行可以与被告郭某、高某协议，以坐落于上海市闵行区金平路XXX弄XXX号XXX室的房屋折价，或者申请以拍卖、变卖该房屋所得价款优先受偿；被告如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币11906元，减半收取5953元，保全费5000元，合计诉讼费人民币10953元，由被告郭某、高某负担(两被告负担之款应于本判决生效之日起七日内交付本院)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。审判员顾敏华二○一五年十月十二日书记员吴嘉审判员  顾敏华二〇一六年一月二十七日书记员  吴 嘉附：相关法律条文附：相关的法律条文一、《中华人民共和国合同法》1、第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……2、第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……3、第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》1、第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。2、第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》1、第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。2、第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。