湖北省南漳县人民法院民 事 判 决 书（2015）鄂南漳民二初字第00094号原告中国农业银行股份有限公司南漳县支行。住所地：南漳县城关镇水镜大道**。组织机构代码：61572014-3。法定代表人赵炜，该行行长。委托代理人李俊明，湖北真武律师事务所律师。代理权限：一般授权代理。委托代理人贾曦，湖北真武律师事务所律师。代理权限：一般授权代理。被告黄光武，男，生于1963年9月2日，南漳县九09023331。被告王玉艳，女，生于1964年7月7日07073623。原告中国农业银行股份有限公司南漳县支行与被告黄光武、王玉艳因金融借款合同纠纷一案，于2015年5月14日向本院起诉，本院受理后，依法由审判员周文瑜担任审判长并主审本案，与人民陪审员温楚权、山仲悦组成合议庭，于2015年10月8日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司南漳县支行的委托代理人李俊明到庭参加了诉讼，被告黄光武、王玉艳经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司南漳县支行诉称，2012年1月17日，我行与黄光武、王玉艳签订了《最高额抵押合同》，约定用其所有的（2007）第080897号和（2007）第041705号的林地使用权，为被告黄光武在原告处的借款自2012年1月17日起至2022年1月16日止提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记。2012年2月4日，我行与黄光武、王玉艳签订了《个人担保借款合同》。约定向黄光武提供借款600万元，并由被告王玉艳作为借款的保证人。合同签订后，我行依约分别于2012年2月4日、2月9日、2月23日分四次向黄光武发放借款合计600万元。现因黄光武未按约定的期限偿还利息且经我行多次催收无果，故向法院起诉，请求依法判令：1、被告黄光武偿还借款本金4584372.11元，截止2015年3月20日利息357086元，从2015年3月21日起至实际付清之日止按照年利率10.53975%计算罚息（以本金4584372.11元为基数），复利（以罚息金额为基数）；2、被告黄光武支付律师代理费4万元；3、被告王玉艳对上述债务承担连带责任保证；4、原告中国农业银行股份有限公司南漳县支行对被告黄光武、王玉艳为此笔借款提供的抵押林地使用权折价或拍卖、变卖价款在全部债权范围内优先受偿。被告黄光武、王玉艳未到庭参加诉讼，未向法庭提交答辩意见和证据。经审理查明：黄光武与王玉艳是夫妻关系。2012年1月17日，中国农业银行股份有限公司南漳县支行（抵押权人）与黄光武、王玉艳（抵押人）签订《最高额抵押合同》。约定黄光武、王玉艳用其所有的（2007）第080897号和（2007）第041705号的林地使用权，为被告黄光武在原告处的借款自2012年1月17日起至2022年1月16日止提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记。担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按照《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用；任一主合同下的债务履行期限届满抵押权人未受清偿时，抵押权人有权行使抵押权，并可以与抵押人协商以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。2012年2月4日，中国农业银行股份有限公司南漳县支行与黄光武、王玉艳签订一份《个人担保借款合同》。约定，中国农业银行股份有限公司南漳县支行向黄光武提供借款600万元，用途为个人购树苗、基础设施建设；借款期限为84个月，本合同项下的每笔借款的金额、期限、执行利率等以本合同和对应借款凭证的记载为准；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息；借款期内产生的应付未付利息，在借款期限内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；王玉艳为此笔借款提供连带责任保证，对上述债务应承担连带清偿责任。保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年；主合同项下债务履行期限届满，债权人未受清偿，包括债权人依照主合同的约定宣布主合同项下的债权提前到期的情形，债权人有权要求保证人履行保证责任。本合同项下借款同时存在物的担保和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；贷款人已经选择某一担保方式来实现债权的，也可以同时主张通过其他担保方式来实现全部或部分债权。合同签订后，中国农业银行股份有限公司南漳县支行于2012年2月4日向黄光武发放两笔借款160万元和147万元，到期日为2019年2月3日；于2012年2月9日向黄光武发放借款253万元，到期日为2019年2月8日。于2012年2月23日向黄光武发放借款40万元，到期日为2019年2月22日。借款凭证记载，上述四笔借款执行利率为年利率8.10750%，逾期利率为年利率10.53975%；还款方式为等额本息还款，按季结息，到期还本。黄光武取得借款后，只偿还了借款本金1415627.92元，同时结清了借款利息，其中160万元借款本金于2013年2月5日还本金181899.59元，于2014年2月14日还本金195601.18元；147万元借款本金于2013年2月4还本金167120.25元，于2014年2月14日还本金179708.58元；253万元借款本金于2013年2月9日还本金287628.73元，于2014年2月14日还本金168906.62元；40万元借款本金于2013年2月23日还本金45474.9元，于2014年2月23日还本金48900.3元。截止2015年10月8日，黄光武尚欠中国农业银行股份有限公司南漳县支行借款本金4584372.08元及2015年10月8日前的利息684300.35元。被告黄光武其后未再偿还借款本金支付利息。另查明，2015年5月10日中国农业银行股份有限公司南漳县支行与湖北真武律师事务所签订委托代理协议，委托该所代理诉讼，于2015年9月22日向该所支付法律服务费40000元。以上事实有中国农业银行股份有限公司南漳县支行向法庭提交的最高额抵押担保合同、个人担保借款合同、抵押物清单、抵押权登记证、借款借据、个人贷款资金支付授权委托书、个人自营常规贷款发放通知书、收回借款明细等证据在卷证实，以上证据形成完整的证据链，足以认定。本院认为，中国农业银行股份有限公司南漳县支行与黄光武、王玉艳签订的最高额抵押合同和个人担保借款合同，是双方当事人的真实意思表示，且未违反我国现行法律、行政法规的效力性强制性规定，属合法有效合同，双方当事人应按约定行使权利和履行义务。中国农业银行股份有限公司南漳县支行根据上述合同约定向黄光武发放了贷款，黄光武应当按约定的期限偿还借款本息。此四笔借款应分别于2019年2月3日、2月3日、2月8日、2月22到期，由于黄光武至今尚欠中国农业银行股份有限公司南漳县支行2015年3月20日前利息357086元利息及自2015年3月21日后的利息，按照双方“借款人未按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权”的约定，中国农业银行股份有限公司南漳县支行有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。中国农业银行股份有限公司南漳县支行于2015年5月14日向本院起诉，本院公告通知被告参加诉讼，于2015年10月8日期满，因此，本院认定，该行提前收回已发放借款的通知为2015年10月8日。故中国农业银行股份有限公司南漳县支行要求被告黄光武立即偿还借款本金4584372.08元、截止2015年10月8日四笔借款的利息684300.35元，从2015年10月9日起至实际付清之日止以本金4584372.08元为基数，按照年利率10.53975%计算罚息，复利（从2015年10月9日至此笔借款还清之日止以全部欠息金额为基数，按季按年利率10.53975%计算）的诉讼请求，符合合同约定及相关法律规定，本院予以支持，王玉艳为黄光武的借款提供了保证担保，保证的方式为连带责任保证，由于债权人即中国农业银行股份有限公司南漳县支行依照主合同的约定宣布主合同项下的债权提前到期，故该行有权要求保证人履行保证责任。担保责任的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按照《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用。对中国农业银行股份有限公司南漳县支行要求王玉艳对上述债务承担保证责任的诉讼请求，本院予以支持。法律服务费是中国农业银行股份有限公司南漳县支行为实现债权所支付的必要费用，根据双方签订的个人担保借款合同的约定，这笔费用亦应由黄光武、王玉艳承担。抵押合同约定的抵押林地使用权已办理抵押登记，抵押权人为中国农业银行股份有限公司南漳县支行，黄光武逾期支付利息的违约行为，致使中国农业银行股份有限公司南漳县支行要求提前收回已经发放的贷款，已满足了该行要求行使抵押权的合同条件，故中国农业银行股份有限公司南漳县支行对抵押人黄光武、王玉艳所有的（2007）第080897号和（2007）第041705号的林地使用权行使抵押权优先受偿的诉讼请求，符合合同约定及相关法律规定，本院予以支持。优先受偿的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按照《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、黄光在本判决生效后二十日内偿还中国农业银行股份有限公司南漳县支行借款本金4584372.08元、2015年10月8日以前的利息684300.35元、从2015年10月9日至实际付清之日止的罚息（以本金4584372.08元为基数，按照年利率10.53975%计算）、复利（从2015年10月9日至此笔借款还清之日止以全部欠息金额为基数，按年利率10.53975%计算）；二、黄光武、王玉艳在本判决生效后二十日内共同支付中国农业银行股份有限公司南漳县支行律师代理费40000元；三、王玉艳对上述债务承担连带清偿责任；四、如果黄光武、王玉艳在本判决确定的履行期内未清偿债务，则中国农业银行股份有限公司南漳县支行有权对登记在黄光武、王玉艳名下的（2007）第080897号和（2007）第041705号的林地使用权行使抵押权并就抵押林地折价或变卖、拍卖所得之价款优先受偿。若未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费46652元、财产保全费5000元，合计51652元，由黄光武、王玉艳共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时预交上诉案件受理费,款汇至湖北省襄阳市中级人民法院。开户行:中国农业银行襄阳万山支行;户名:湖北省襄阳市中17×××38040001338。上诉人在上诉期届满七日内仍未预交上诉费用的,按自动撤回上诉处理。审 判 长  周文瑜人民陪审员  山仲悦人民陪审员  温楚权二〇一五年十月二十日书 记 员  陈 杨