安徽省全椒县人民法院 民 事 判 决 书 （2015）全民二初字第00468号 原告：全椒中银富登村镇银行有限公司，住所地安徽省全椒县。 法定代表人：梁前锋，该行行长。 委托代理人：王利菊，该行员工。 委托代理人：孙振华，该行员工。 被告：吴胜祥，男，1978年3月19日出生，汉族，无业，住安徽省全椒县。 被告：杨玲，女，1983年11月15日出生，汉族，无业，住址同上。 被告：吴友财，男，1948年7月17日出生，汉族，农民，住址同上。 被告：刘素兰，女，1952年5月14日出生，汉族，农民，住址同上。 原告全椒中银富登村镇银行有限公司（以下简称全椒富登银行）诉被告吴胜祥、杨玲、吴友财、刘素兰金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月9日立案受理,依法由审判员许程琼适用简易程序于同年10月16日公开开庭进行了审理。原告全椒富登银行委托代理人王利菊，被告吴友财到庭参加诉讼，被告吴胜祥、杨玲、刘素兰经本院传票传唤无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 全椒富登银行诉称：2013年4月3日，全椒富登银行与吴胜祥签订借款合同，约定向吴胜祥发放贷款15万元，贷款期限36个月，年利率为22%，还款方式为等额本息。此笔贷款由杨玲提供连带保证责任。吴友财、刘素兰以其位于全椒县襄河镇襄河村汪塘队（全集建（94）字第xxxx号）的房地产提供抵押担保。吴胜祥自2015年3月7日开始未能按约定偿还当期应还本息，全椒富登银行于同年5月7日发出全部收贷通知书，宣布全部贷款本息提前到期。诉请判决：1、吴胜祥偿还截至2015年10月7日贷款本金61646.63元，并按合同约定支付相应的正常贷款利息、违约金、罚息至全部欠款还清日止；2、杨玲承担连带清偿责任；3、全椒富登银行以吴友财、刘素兰抵押房地产依法行使抵押权并优先受偿；4、四被告承担本案诉讼费用。 吴胜祥辩称：全椒富登银行诉称的贷款、抵押属实。其签字时知道是吴胜祥贷款，具体数额不清楚。其和刘素兰没有偿还能力。原来的房屋已经不在了，现在的房屋是在原来的位置上盖的。 吴胜祥、杨玲、刘素兰未予答辩也未提供证据。 经审理查明：2013年4月3日，吴胜祥与全椒富登银行签订《借款合同》，约定：吴胜祥贷款15万元，贷款期限36个月，年利率22%，还款方式为等额本息还款法，逾期贷款罚息为合同利率的1.5倍，借款人未能按期足额偿还到期贷款本息时除依约支付罚息构成违约事件外，全椒富登银行有权宣布本合同项下的全部债务立即到期。同日，杨玲与全椒富登银行签订《保证合同》，约定杨玲为吴胜祥15万元贷款本息等承担连带责任保证；同时吴友财、刘素兰与全椒富登银行签订《抵押合同》，约定以全椒县襄河镇襄河村汪塘队土地权证号全集建（94）字第XXXX号房产为吴胜祥15万元贷款提供抵押担保，但房地产至今未办理抵押登记。同年4月7日，全椒富登银行将15万元发放至吴胜祥账户。按全椒富登银行还款计划表，吴胜祥应自2013年5月7日起每月还本息5728.57元。2015年3月7日第23期到期后，吴胜祥偿还本金4442.09元，利息1286.48元未还，此后未再偿还本息。全椒富登银行于2015年5月7日向吴胜祥发出全部收贷通知书，同日杨玲签收。合同履行期内，吴胜祥共偿还借款本金88353.37元、利息48196.81元。截至2015年10月7日吴胜祥仍欠贷款本金61646.63元，拖欠利息7933.71元，逾期本金罚息2773.27元，利息罚息889.31元，合计73242.92元。 以上事实有全椒富登银行提交的《借款合同》、《保证合同》、《抵押合同》、还款计划表、还款记录表、全部收贷通知书等证据佐证；吴胜祥对以上证据均无异议，经本院审查，其证明效力予以确认。 本院认为：《借款合同》、《保证合同》系各方当事人的真实意思表示，符合法律规定，对各方当事人均有法律约束力。全椒富登银行依约向吴胜祥发放了贷款，而吴胜祥未能按照合同约定还本付息，应当承担违约责任，全椒富登银行关于吴胜祥返还贷款本金、支付利息和罚息的诉讼请求符合合同约定，本院依法予以支持；杨玲作为连带责任保证人，依法应当承担连带清偿责任。吴友财、刘素兰虽与全椒富登银行约定以房屋为吴胜祥借款抵押担保，但未办理抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，抵押权未成立，故全椒富登银行关于实现对吴友财、刘素兰抵押房地产优先受偿权的诉讼请求，本院依法不予支持；按照借款合同约定借款人违约应当支付贷款利率1.5倍的逾期罚息，故全椒富登银行关于利息的罚息即复利的诉讼请求虽有合同约定，但加重了借款人负担，本院依法不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告吴胜祥于本判决生效之日起十日内返还原告全椒中银富登村镇银行有限公司贷款本金61646.63元并支付相应的利息（截至2015年10月7日止拖欠利息7933.71元、逾期本金罚息2773.27元，自2015年10月8日起至本判决确定给付之日止以未还本金61646.63元为基数按年利率22%计收）； 二、被告杨玲对上述借款本息承担连带清偿责任； 三、驳回原告全椒中银富登村镇银行有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1341元，适用简易程序减半收取671元，由被告吴胜祥、杨玲共同负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。 审判员  许程琼 二〇一五年十月二十一日 书记员  王霖瑞 附本案适用的相关法律条文： 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。