广东省汕头市龙湖区人民法院民 事 判 决 书（2015）汕龙法民四初字第53号原告广发银行股份有限公司汕头分行，住所地广东省汕头市龙湖区金环路潮汕星河大厦1-4楼。负责人易志华，该分行行长。委托代理人林庆利，该行职员。委托代理人陈来喜，该行职员。被告陈海生，男，汉族，1982年5月5日出生，住汕头市龙湖区，被告陈漫珠，女，汉族，1987年12月10日出生，住汕头市澄海区，原告广发银行股份有限公司汕头分行诉被告陈海生、陈漫珠借款合同纠纷一案，本院于2015年3月25日受理后，依法组成合议庭，于2015年9月2日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人林庆利、陈来喜到庭参加诉讼，被告陈海生、陈漫珠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称：2014年2月，被告陈海生获我行核准生意人卡个人信用贷款额度410,000元（合同编号为105149000197），陈海生于2014年2月13日完成首次放款并多次自主放款使用，总共贷款11笔，累计借款826,300元。被告陈海生已付还贷款本金416,381.91元，利息、罚息及复息55,533.44元，现结欠原告贷款本金409,918.09元及从2014年11月6日起暂计至2015年3月5日的利息17784.61元、罚息（含复利）1182.22元。被告陈漫珠系被告陈海生配偶，上述债务是其与被告陈海生的夫妻共同债务。原告请求：一、判令被告陈海生支付个人信用贷款合同（编号105149000197）项下本金409,918.09元，利息17784.61元、逾期罚息（含复利）1182.22元（利息按年利率18%计算，逾期罚息上浮30%，对逾期未付的利息计收复息，暂计至2015年3月5日，其余利息、罚息、复息计算至实际还款之日止）；二、判令被告陈漫珠对上述债务承担连带清偿责任；三、本案诉讼费由被告负担。原告对其陈述的事实提交以下证据予以证明：1.原告的营业执照、金融许可证、组织机构代码证，证明原告的诉讼主体资格；2.被告身份证、人口信息查询表、结婚证，证明被告的诉讼主体资格；3.广发银行生意人卡（生意红）申请表、个人信用贷款核准通知书(额度单笔)，证明双方债权债务关系;4.借据信息，证明原告履行合同的事实；5.利息表及广发银行个人对账单，证明被告结欠本息情况；被告陈海生、陈漫珠没有提出答辩意见，也没有提交证据。鉴于被告陈海生、陈漫珠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩权。经审核原告提交的上述证据，虽原告提交的被告身份证为复印件，但与汕头市公安局户政大队出具的人口信息查询表相互印证一致，可予确认，对原告提交的其他证据，本院予以确认。经审理查明：被告陈海生于2014年1月26日向原告申请广发银行生意人卡（生意红）个人信用贷款450,000元，申请循环额度，额度期限60个月，额度项下单笔期限为6-36个月，还款方式为等额本息，指定还款日为每月5日，支付方式为自主支付，贷款用途为经营周转。个人信用贷款（生意红）条款约定：本贷款是否发放由原告审核决定，以原告向借款人出具的《个人信用贷款核准通知书》为准；贷款以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；本信用贷款条款、《个人信用贷款核准通知书》及本申请书与信用贷款有关的约定共同构成个人信用贷款合同的内容，本条款自借款人在《个人信用贷款核准通知书》上签字之日起生效。被告陈海生、被告陈漫珠分别在《生意人卡（生意红）申请表》借款人签名一栏、借款人配偶签名一栏签名确认。上述申请表签订后，原告向被告陈海生出具编号为105149000197《个人信用贷款核准通知书（额度）》，载明核准贷款的授信额度为410,000元，该额度为循环额度，额度有效期限自2014年2月13日起至2019年2月13日止，以月利率1.5%计息；编号为105149000197《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，载明核准此次贷款金额410,000元，贷款期限为36个月，用途为经营周转，放款帐户及还款帐户均为62×××30，还款方式为等额本息，还款日为每月5日，以月利率1.5%计息，贷款的支付方式为自主支付。被告陈海生在上述贷款核准通知书客户签名一栏签名确认。此后，被告陈海生共向原告借款十一笔，已付还借款三笔，尚欠借款八笔未付清。其中：2014年2月13日借款410,000元，已付还本金270,710.96元，尚欠本金139,289.04元；2014年2月27日借款70,000元，已付还本金15,847.18元，尚欠本金54,152.82元；2014年2月28日借款159,000元，已付还本金35,995.70元，尚欠本金123,004.30元；2014年9月5日借款23,800元，已付还本金1533.06元，尚欠本金22,266.94元；2014年9月7日借款40,000元，已付还本金2576.56元，尚欠本金37,423.44元；2014年10月10日借款11,000元，已付还本金468.85元，尚欠本金10,531.15元；2014年11月8日借款11,800元，已付还本金249.60元，尚欠本金11,550.40元；2014年12月23日借款11,700元没有付还。上述八笔借款从2015年1月5日起至今的各期借款本息均没有付还。被告陈海生尚欠原告借款本金共409,918.09元及暂计至2015年3月5日止的逾期利息17,784.61元、罚息(含复息)1182.22元未还。另查,被告陈海生、陈漫珠系夫妻关系，于2011年3月8日登记结婚。本院认为：原告与被告陈海生签订的个人信用贷款条款及个人信用贷款核准通知书均合法有效。原告依约向被告陈海生发放了贷款，但被告陈海生在借款后，没有按约定的期限付还原告的借款本息，显属违约，原告有权依约解除合同，提前收回已发放的贷款，被告陈海生应承担相应的违约责任，付还尚欠原告的借款本息。因贷款发生在被告陈海生与被告陈漫珠婚姻关系存续期间，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。因被告陈海生、陈漫珠放弃抗辩权，且没有提交证据证明该债务属个人债务或原告知道被告陈海生、陈漫珠之间对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的约定，故本案债务应按夫妻共同债务处理，被告陈漫珠应与被告陈海生共同承担还款责任。原告要求被告陈海生付还个人信用贷款合同项下的借款本金、利息、罚息、复息以及被告陈漫珠对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，证据及理由充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国婚姻法》第十九条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈海生应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告广发银行股份有限公司汕头分行借款本金409,918.09元及相应的利息、罚息、复息（暂计至2015年3月5日止的逾期利息17,784.61元、罚息(含复息)1182.22元，从2015年3月6日起计至本判决确定的还款之日止的利息、罚息、复息按《个人信用贷款条款》的约定计算）；二、被告陈漫珠对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7733元、公告费1200元，合共诉讼费8933元（原告已预交），由被告陈海生、陈漫珠负担并应于本判决发生法律效力之日起十日内直接付还原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审 判 长  林 鹏代理审判员  吴俊胤代理审判员  林允源二〇一五年十月十六日书 记 员  蔡 劼附件：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国婚姻法》第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。