苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书（2014）相商初字第1031号原告苏州银行股份有限公司相城支行，住所地江苏省苏州市相城区元和镇阳澄湖中路10号。负责人沈洪明，行长。委托代理人林晓莉，江苏新天伦律师事务所律师。委托代理人缪雪，江苏新天伦律师事务所律师。被告朱海庆。被告司琴芳。被告陈家兵。原告苏州银行股份有限公司相城支行（以下简称苏州银行相城支行）诉被告朱海庆、司琴芳、陈家兵金融借款合同纠纷一案，本院于2014年9月17日立案受理后，依法向被告朱海庆、司琴芳、陈家兵公告送达起诉书副本及开庭传票等诉讼文书。本案依法组成由审判员严林生担任审判长并主审、代理审判员余琼琼、人民陪审员邱玉芳参加评议的合议庭，于2015年2月27日公开开庭进行了审理。原告苏州银行相城支行委托代理人缪雪到庭参加诉讼，被告朱海庆、司琴芳、陈家兵经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭。本案缺席审理，现已审理终结。原某苏州银行相城支行诉称，2013年5月29日，被告朱海庆、司琴芳与原某签订《微小企业贷款借款合同》，合同约定借款本金为人民币50万元，贷款期为12个月，还款方式为等额本息还款，并约定借款人应对其违约行为向原某支付贷款金额10%的违约金。被告陈家兵作为保证人与原某签订《微小企业贷款保证合同》一某约定保证人对借款人在借款合同项下对原某承担全部债务提供连带责任担保，并约定保证人违约时应向原某支付贷款金额10%的违约金。以上合同签订后，原某依约发放了全部贷款，但借款人未按约定归还贷款本息，原某多次向借款人及保证人催告未果。现请求法院依法判令：1、被告朱海庆、司琴芳归还原某贷款本金人民币238431.71元及利息30760.16元（自2013年12月25日起暂算至2014年8月11日，自2014年8月12日起至实际清偿日止，按未还本金以合同约定计算本息、复利及罚息），共计269191.87元；2、被告陈家兵对被告朱海庆、司琴芳承担的上述全部债务承担连带保证责任；3、被告承担本案的诉讼费用。在审理中，原某明确自2013年12月25日起至2014年8月11日止的借款利息30760.16元（其中到期利息为8281.47元、罚息21667.93元）；自2014年8月12日起至实际清偿日止的借款利息，按本金238431.71元及利息8281.47元之和为基数，按年利率12.5‰基础上加收50%计算。被告朱海庆、司琴芳、陈家兵未应诉答辩。经审理查明，2013年5月29日，原某苏州银行相城支行（为贷款人）与被告朱海庆、司琴芳（为借款人）签订《微小企业贷款借款合同》一某由被告朱海庆、司琴芳向原某借款人民币50万元用于购买材料。合同所涉本案主要条款约定：贷款金额为人民币50万元；贷款利率为年利率15%；借款人承诺，因签订和履行本合同所发生的相关费用，包括但不限于税费、公证费等，因借款人违约所产生的相关费用，包括但不限于诉讼费、执行费、律师费由借款人承担；违约责任，借款人迟延支付任何到期款项的，应按贷款利率加收50%计收罚息，自迟延支付之日起至实际清偿之日止，按实际天数计算。合同订立后，原某于2013年5月29日出具借款借据一份，该借款借据确定：借款人为朱海庆；借款金额为50万元；借款利率为月利率12.5‰；借款期限为2013年5月29日至2014年5月29日；还款方式为按月等额本息还款。被告朱海庆在借款借据签名确认后，原某于2011年8月19日将借款直接汇入被告朱海庆开设在苏州银行相城支行账户（账号为：62×××97）。被告朱海庆、司琴芳借得款项后，自借款之日起至2014年5月4日止已归还本金261568.29元，利息已归还至2014年1月份计32753.36元。至2014年8月11日止，被告朱海庆、司琴芳尚欠原某借款本金238431.71元及利息30760.16元，共计人民币269191.87元。2013年5月9日，原某（为债权人）与被告陈家兵（为保证人）签订《微小企业贷款保证合同》一某由被告朱海庆、司琴芳向原某借款人民币50万元提供担保，保证范围为主合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、公证费、差旅费、评估费、拍卖费、律师费等）；保证方式为连带责任保证；保证期间从主合同生效之日起到合同债务履行期届满后两年止。因被告朱海庆、司琴芳未能按借款合同归还借款及利息，被告陈家兵亦未履行保证义务，原某遂向本院提起诉讼。以上事实，由原某提供的借款合同一份、保证合同一份、借款借据一份、利息清单一份、还款明细及本息计算表一份及庭审笔录予以证实。本院认为，原某与被告朱海庆、司琴芳签订的借款合同，与被告陈家兵签订的保证合同依法成立，且合法有效，双方应按合同的约定履行各自的义务。原某按约履行了发放贷款的义务，但被告朱海庆、司琴芳未按合同约定按时履行还款义务，已构成违约，原某有权要求被告朱海庆、司琴芳立即归还全部本息。原某要求被告朱海庆、司琴芳归还借款本金238431.71元、利息8281.47元、罚息21667.93元（计算至2014年8月11日），合计人民币269191.87元的诉讼请求符合合同约定，本院予以支持。原某要求被告朱海庆、司琴芳偿付自2014年8月12日起至实际清偿之日止的借款利息，按在贷款月利率12.5‰基础上加收50%计算罚息之诉讼请求，本院审核认为，虽借款合同约定逾期罚息按月利率12.5‰的水平上加收50%，该约定显然超过了银行同期贷款利率的4倍，本院应予以调整，调整为按银行同期贷款利率4倍计算。被告朱海庆、司琴芳应按银行同期贷款利率4倍偿付原某自2014年8月12日起至实际清偿之日止的借款利息及罚息。被告陈家兵作为被告朱海庆、司琴芳向原某借款连带责任保证人，应对被告朱海庆、司琴芳的债务承担连带清偿责任。被告朱海庆、司琴芳、陈家兵经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃应诉抗辩权利，应自行承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第七条、第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱海庆、司琴芳应于本判决生效之日起十日内归还原告苏州银行股份有限公司相城支行借款本金238431.71元、利息8281.47元、罚息21667.93元（计算至2014年8月11日），合计人民币269191.87元。同时，被告朱海庆、司琴芳还应偿付原告自2014年8月12日起至实际清偿日止的借款利息（以本金238431.71元及利息8281.47元之和为基数，按银行同期贷款利率4倍计算）。二、被告陈家兵对被告朱海庆、司琴芳的上述债务承担连带清偿责任。被告陈家兵承担保证责任后，有权向被告朱海庆、司琴芳追偿。案件受理费为5418元，公告费600元，合计诉讼费人民币6018元，由被告朱海庆、司琴芳、陈家兵共同负担（此款已由原告预交，本院不再退还，被告在履行本判决时一并交付给原告）。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时应向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（上诉案件受理费的数额由本院在收到上诉状之日起3日内，在区分财产类和非财产类案件并结合当事人上诉请求数额计算出应预交的上诉费用，并向上诉人催交）。农业银行苏州工业园区支行营业部账号：10×××99，户名：苏州市中级人民法院。审 判 长  严林生代理审判员  余琼琼人民陪审员  邱玉芳二〇一五年三月九日书 记 员  邓 菲附录：本案所适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》：第七条具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。