山东省惠民县人民法院民 事 判 决 书(2015)惠商初字第539号原告中国工商银行股份有限公司惠民支行，住所地：惠民县文庙街5号。负责人刘新忠，行长。委托代理人贾增和，山东齐英律师事务所律师。委托代理人佟惠生，中国工商银行股份有限公司惠民支行职工。被告赵培国，个体工商户。被告高海英，个体工商户。被告刘秀花，个体工商户。被告魏汝庆，个体工商户。原告中国工商银行股份有限公司惠民支行与被告赵培国、高海英、刘秀花、魏汝庆金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员张谦适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司惠民支行的委托代理人贾增和、佟惠生，被告赵培国、高海英到庭参加诉讼。被告刘秀花、魏汝庆经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司惠民支行诉称，2012年9月18日，原告与被告签订《个人借款/担保合同》、《个人融资联保协议》，被告赵培国、高海英向原告借款500000元，约定还款日期为2013年9月24日。同时，其他被告作为连带责任保证人。时至今日，被告一直未还清借款本息。为维护原告的合法权益，请求人民法院依法判令被告赵培国、高海英偿还借款本金336748.6元、利息86408.28元（计算至2015年6月21日）及2015年6月21日之后至偿清之日的利息；其他被告对上述款项承担连带清偿责任；本案的诉讼费用、财产保全费用、实现债权的费用由被告负担。被告赵培国、高海英辩称，对外的债权太多，没有及时地收回，造成没能偿还原告的贷款。被告刘秀花、魏汝庆未到庭进行答辩，亦未提交书面答辩意见。原告中国工商银行股份有限公司惠民支行为支持其诉讼主张，向法庭提交了以下证据：1、个人借款/担保合同一份：证明2012年9月18日，原告与被告赵培国、高海英、惠民县何坊乡赵培国饲料经营部、山东省惠民县丰林木制品加工厂、惠民县梦之绣家纺签订该合同，约定：被告赵培国向原告借款500000元；贷款发放至约定的滨州富辰牧业有限公司账户；贷款用途为经营；贷款期限为12个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮50%确定；还款方式为按月付息，按一次性还本；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率在合同约定利率基础上加收50%确定；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；被告高海英对此笔借款本息等承担共同还款责任；惠民县何坊乡赵培国饲料经营部、山东省惠民县丰林木制品加工厂、惠民县梦之绣家纺对该笔借款本息等承担连带责任保证，保证期间为贷款到期之日起二年。2、《个人融资联保协议》一份，证明被告刘秀花、魏汝庆、赵培国组成联保小组，保证方式为连带责任保证，联保小组成员应当征得配偶的同意，并由配偶承担连带责任保证，赵培国的配偶高海英并在该协议上签字；保证范围为主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、借款人所有其他应付费用以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；保证期间为主合同项下借款期限届满之次日起两年。3、中国工商银行个人借款凭证一份，证明原告将借款500000元打入被告赵培国指定的滨州富辰牧业有限公司在惠民县农村信用合作联社开立的账户，账号为：9130113700642050000036；贷款发放日为2012年9月24日，到期日2013年9月24日；当期执行年利率9%；贷款一次性发放，按期还息一次还本。4、各被告的身份证复印件各一份，被告赵培国与高海英的结婚证复印件一份，证明各被告的具体身份及相互关系。5、借款历史处理明细本地查询一份，证明被告的还款情况和违约情况。截止到最后一次还款日2014年12月28日，被告共计尚欠本金336748.6元。原告并说明，被告赵培国、高海英已经将合同期内的利息全部付清，并偿还了借款本金163251.4元，于2013年11月29日支付了逾期利息10444.46元，尚欠原告借款本金336748.6元及剩余逾期利息、复利。经质证，被告赵培国、高海英对原告提供的1-5号证据无异议。被告赵培国、高海英、刘秀花、魏汝庆未提供证据。本院经审查认为，原告提供的证据，客观存在，内容真实合法，可以作为认定案件事实的依据。依据以上有效证据及当事人陈述，本院认定以下事实：2012年9月18日，原告与被告刘秀花、魏汝庆、赵培国签订个人融资联保协议，刘秀花、魏汝庆、赵培国自愿组成联保小组，该协议有效期为一年。在协议有效期内，联保小组任一成员向原告申请贷款，由小组其他成员承担共同连带责任保证，保证期间为借款期限届满之次日起两年。协议期内联保小组整体融资余额最高不超过1500000元，其中单个成员融资余额最高不超过500000元。个人融资联保协议签订的同日，被告赵培国在原告处借款，双方签订个人借款/担保合同，约定：借款金额为500000元；贷款期限12个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款用途为经营；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮50%确定；还款方式为按月付息，按一次性还本；逾期借款自逾期之日在合同约定利率基础上加收50%确定，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；贷款一次性发放至被告赵培国指定的滨州富辰牧业有限公司在惠民县农村信用合作联社开立的账户，账号为：9130113700642050000036；还款方式采用按月付息，按一次性还本偿还贷款本息；被告高海英对此笔借款本息等承担共同还款责任。个人借款/担保合同签订后，原告于2012年9月24日向被告赵培国履行了出借义务，将500000元汇入被告赵培国指定的银行账户。合同约定的借款期限内，被告赵培国按照合同约定支付了利息，合同约定还本金的期限届至后，赵培国偿还了借款本金163251.4元，并于2013年11月29日支付了逾期利息10444.46元，尚欠原告借款本金336748.6元及剩余逾期利息、复利。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司惠民支行与被告赵培国、高海英之间的借款合同关系，以及与被告刘秀花、魏汝庆之间的保证合同关系，系当事人的真实意思表示，均为有效合同，各方当事人均应按照合同的约定履行自己的义务。原告中国工商银行股份有限公司惠民支行按照借款合同的约定发放贷款后，被告赵培国、高海英应当按照合同的约定履行还款义务。被告赵培国、高海英尚欠原告借款本金336748.6元，事实清楚，证据充分，应予偿还。被告赵培国、高海英未及时还款，应承担违约责任。因原、被告在借款合同中已约定逾期利息、复利的计算方法，该约定不违反法律及中国人民银行的规定，应从其约定。被告刘秀花、魏汝庆作为该笔借款的保证人，应当对被告赵培国、高海英的该笔借款本息等承担连带保证责任。按照《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条的规定，在其承担保证责任后，有权向债务人赵培国、高海英追偿。被告刘秀花、魏汝庆未到庭参加诉讼，是对其答辩权、质证权的放弃，不影响本案判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条第一款、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赵培国、高海英于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司惠民支行借款本金336748.6元、逾期利息(自2013年9月25日始，以当期实际所欠的本金数为基数，按合同约定的年利率9%的1.5倍计算，至本判决生效之日止，并扣除已经支付的逾期利息10444.46元）；复利（自应付未付利息之日起，按合同约定依据罚息利率计收复利，至本判决生效之日止）；二、被告魏汝庆、刘秀花对被告赵培国、高海英的上述借款本金、逾期利息、复利承担连带偿还责任；三、被告魏汝庆、刘秀花承担连带偿还责任后，有权向被告赵培国、高海英追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7647元，减半收取3823.5元，财产保全费2626元，由被告赵培国、高海英、魏汝庆、刘秀花负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。审判员 张 谦二〇一五年十月二十日书记员 王姚瑶附：《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条：订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十二条：同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条第一款：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款：人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。