清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2015）清城法民一初字第418号原告：中国农业银行股份有限公司清远分行，住所地清远市清城区新城连江路9号。负责人：廖晓云，该分行行长。委托代理人：熊柏生、李文锋，该分行职员。被告：粟焕秋，男，1989年8月8日出生，汉族，户籍住所地广西梧州市长洲区。原告中国农业银行股份有限公司清远分行诉被告粟焕秋信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人熊柏生到庭参加诉讼。被告粟焕秋经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司清远分行诉称：被告粟焕秋于2014年1月22日向原告申领信用卡一张，卡号为62×××15，并与原告签订金穗信用卡家装担保分期付款合同（合同编号201444683720002），约定向原告借款126000元用于清远市新城区连江西路30号翔隆花园21号楼6层02号装修，分36期还款，分期手续费15120元。原告于2014年2月24日向被告信用卡进行放款，至2015年1月10日止共欠原告透支本金114915.69元、利息6867.32元、滞纳金1229.77元，合计123012.78元。以上有分期付款合同、借款凭证、开卡申请表、历史交易明细表、账户详细信息和催收资料信息表等基本资料为证。被告透支借款后，期间部分还款，原告多次要求其偿还分期到期款项，但被告至今仍未归还，根据金穗信用卡家装担保分期付款合同第九条违约责任约定被告已构成违约，原告有权提前收回借款及提前行使担保权。为维护原告合法权益，根据相关法律规定，特向法院提起诉讼，请求依法判决：1、解除原告中国农业银行股份有限公司清远清城支行与被告之间签订的《金穗信用卡家装担保分期付款合同》，合同编号201444683720002；2、被告偿还信用卡家装分期借款本金114915.69元、利息6867.32元、滞纳金1229.77元，合计123012.78元（暂计至2015年3月10日止），剩余利息按照金穗信用卡家装担保分期付款合同约定的利率和计息方法计付至还清之日止；3、被告承担本案诉讼费用。被告粟焕秋无提出答辩意见和证据。经审理查明，2014年1月10日，被告粟焕秋填写了一份中国农业银行金穗乐分卡申请表给原告，要求申领金穗贷记卡，并表示已阅读和理解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的全部内容，自愿遵守章程、领用合约的全部规定，同时被告将自己的身份证和户口本复印件连同申请表一起交给原告收执。在原告提供的《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》中显示，持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额、超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部分的5%分别支付滞纳金、超限费；利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。同年1月22日，原告向被告核发了卡号为62×××15的信用卡。2014年2月21日，原告辖下机构中国农业银行股份有限公司清远清城支行与被告粟焕秋（申请人）签订一份编号为201444683720002的《金穗信用卡家装担保分期付款合同》，该合同约定：银行向申请人提供信用卡家装分期付款资金126000元，分36期还款（每1个月为1期），自使用分期资金支付购买家装款之日起算；分期手续费15120元，一次性支付，计入刷卡购买家装当期贷记卡帐单的最低还款额；申请人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的本期“全部应还款额”，分期手续费及当期应还分期付款本金可享受免息待遇，否则，银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定收取利息、复利、滞纳金、超限费和其他相关费用；如出现申请人未按期足额偿还分期资金本金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他费用任何一项等事件之一的，即构成或视为违约，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还；等…。同月24日，被告用上述信用卡刷卡透支了家装款126000元和分期手续费15120元。被告透支款项后，并无依约还款，原告经催收无果，遂以上述诉求向本院提起诉讼。截至2015年3月10日，被告尚欠原告信用卡透支本金114915.69元、利息6867.32元、滞纳金1229.77元。以上事实，有原告提供的金穗信用卡家装担保分期付款合同、申请表、借款凭证、账户信息、交易流水等书证材料，以及本案庭审笔录为证。本院认为，原告辖下的中国农业银行股份有限公司清远清城支行与被告签订的《金穗信用卡家装担保分期付款合同》，主体适格，内容合法，属于有效合同，双方当事人理应恪守信用，依约全面履行各自义务。原告已履行了向被告核发一定额度的信用卡透支资金的义务，但被告在透支信用卡资金后，并无按合同的约定依时还款，影响了原告的债权实现，以致原告提起诉讼，被告的行为已构成违约，应依照合同的约定承担相应的违约责任。合同中“如出现申请人未按期足额偿还分期资金本金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他费用任何一项等事件之一的，即构成或视为违约，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度”的约定，应认定属于双方约定解除合同的条件。因此，对原告要求解除与被告所签订的《金穗信用卡家装担保分期付款合同》、被告偿还尚欠全部款项的请求，符合合同的约定，依据充分，本院予以支持，被告应将尚欠的信用卡透支本息清还给原告，利息、滞纳金参照原合同约定的计算方式计付。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十四条第（四）项、第二百零七条，《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除中国农业银行股份有限公司清远清城支行与被告粟焕秋签订的合同编号为201444683720002的《金穗信用卡家装担保分期付款合同》；二、限被告粟焕秋于本判决生效之日起10日内向原告中国农业银行股份有限公司清远分行清偿信用卡透支本金114915.69元及利息、滞纳金（计至2015年3月10日的利息为6867.32元、滞纳金为1229.77元，此后的利息、滞纳金按原合同约定的计算方式计至清偿之日）。本案受理费2760元，由被告粟焕秋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判长  潘献春审判员  潘金桥审判员  胡 敏二〇一五年十月二十六日书记员  郭晓君附相关法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。