安徽省宣城市宣州区人民法院民 事 判 决 书（2014）宣民二初字第00652号原告：中国工商银行股份有限公司宣城龙首支行，住所地安徽省宣城市。法定代表人：吕荣荣，系该支行行长。委托代理人：李定宏，系该支行员工。委托代理人：束志明，系该支行员工。被告：汪俊，男，住安徽省宣城市。被告：邓菊梅，女，住安徽省宣城市。原告中国工商银行股份有限公司宣城龙首支行（以下简称工行龙首支行）诉被告汪俊、邓菊梅金融借款合同纠纷一案，本院于2014年12月5日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年3月31日公开开庭进行了审理。原告委托代理人李定宏、束志明，到庭参加诉讼，被告汪俊、邓菊梅经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告诉称：汪俊因购车于2012年2月29日向原告申请办理了个人房屋抵押贷款700000元，贷款期限10年，抵押物为汪俊、邓菊梅名下的位于宣城市区XX花园X幢XXX室房产，抵押物经登记办理了宣房地产他证宣州他字第00069725号房地产他项权证。依双方合同，被告应按月等额本息还款，但贷款发放后，自2014年10月起借款人已累计逾期2期，当前逾期1期，原告经上门催收、电话催收，汪俊因公司经营不善失去联系，邓菊梅告知无力偿还贷款；邓菊梅系汪俊配偶，对上述债务充分知晓，且在原告的相关合同中签字确认，理应对上述夫妻关系存续期间所发生的债务承担连带还款责任。特提起诉讼，请求判令两被告立即归还原告借款本金568694.92元及所欠截止2014年11月18日的利息3724.95元，并按合同约定计算后续利息和罚息至借款本息、罚息还清之日止（利息根据合同约定按照中国人民银行同期同档次贷款利率的1.2倍计算，罚息自贷款违约时的2014年10月29日起，违约期间利息加收50%）；并判决原告对两被告位于宣城市区XX花园X幢XXX室房产享有优先受偿权；本案诉讼费用由两被告承担。原告为证明其主张，向本院提交如下证据：1、原告营业执照、组织机构代码证、负责人身份证明复印件各1份，证明原告的诉讼主体资格；2、两被告身份证、户口簿、结婚证复印件各1份，证明两被告的身份信息及两被告的夫妻关系；3、中国工商银行个人房屋抵押贷款申请表、个人消费贷款面谈记录、个人房屋贷款用途声明、抵押承诺书、贷款合同书、借款借据复印件各1份，证明被告向原告借款总额700000元，截止2014年10月29日已经归还本金131305.08元，利息132950.02元；4、中国工商银行股份有限公司个人逾期贷款催收通知书复印件1份，证明被告未按期规定还款，原告予以催收的事实；5、房地权宣城字第00040149号房地产权证、宣房地产他证宣州他字第00069725号房地产他项权证复印件各1份，证明被告借款时以该房产向原告作了抵押担保；6、借据历史处理明细本地查询单1份，证明被告已经归还的本金利息金额以及截止到起诉之日已累计违约7次的事实。两被告未答辩亦未向本院提交证据。经审查，对原告所提交的证据认定如下：证据1、2系法定国家机关颁发的单位、公民法定身份证明及户籍登记资料、婚姻关系证明，本院予以认定；证据3、4、5、6的复印件在本院向被告送达诉讼副本时一并向被告送达，两被告未提出异议，且庭审中原告提交了原件供本院核对，具备客观性、合法性、关联性，本院予以认定。根据上述认定的证据，结合当事人当庭陈述，本院审理查明事实如下：2012年2月28日，以原告为贷款人、汪俊为借款人、邓菊梅为共同借款人、汪俊和邓菊英为抵押人签订《个人借款／担保合同》1份，借款金额为700000元，借款期限为10年，还款方式为“按月等额本息还款法（按月计息）；如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日。最后一期还款日为贷款到期日。”。借款利率为贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮20%，并按下列公式换算；月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360；并约定贷款发放后遇基准利率调整时自第次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后和基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或以下调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）。合同第十四条约定，发生下列一项或多次情形的，构成借款人违约：……I、借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息……；并约定借款人发生上述约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：……（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的贷款和其他融资款项立即到期，要求贷款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；……。合同第九条及第五十条约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；罚息利率按在合同约定利率基础上加收50%确定。2012年2月28日，原被告就被告提供抵押担保的位于宣城市宣州区XX花园X幢XXX室的房地产，在宣城市房地产市场产权监理处办理了抵押登记手续，取得宣房地产他证宣州他字第00069725号房地产他项权证。2012年2月29日原告依双方所签合同向汪俊发放贷款700000元。截止2014年9月29日被告归还原告本金131305.08元，利息132950.02元，此后被告未再还款，截止2014年11月18日被告尚欠原告借款本金568694.92元及利息3724.95元。至起诉之日已累计7期未按时足额归还借款本息。本院认为：合同应当全面履行。被告至起诉时已累计7期未按期足额归还借款构成违约，应依双方合同承担违约责任，原告主张宣布本合同项下借款提前到期，并要求被告按合同支付利息和罚息的请求符合法律规定，本院予以支持，其中被告违约后的利息按罚息利率计算，即在合同约定利率中国人民银行同期同档次贷款利率1.2倍的基础上增加50%。两被告向原告借款时提供其所有的位于宣城市宣州区XX花园X幢XXX室的房地产作为本借款的担保物，并办理抵押登记，抵押担保合同有效，两被告未按借款合同履行还款义务时，原告有权对两被告提供的担保房地产拍卖、变卖所得的价款优先受偿。汪俊经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告汪俊、邓菊梅于本判决生效之日起十日内归还原告借款本金568694.92元及所欠截止2014年11月18日的利息3724.95元，并按合同约定计算后续利息和罚息至借款本息、罚息还清之日止（利息自2014年11月19日起根据合同约定按照中国人民银行同期同档次贷款利率的1.2倍计算，罚息自贷款违约时的2014年10月29日起，违约期间利息加收50%）；二、若被告汪俊、邓菊梅未按上述第一项履行债务，原告中国工商银行股份有限公司宣城龙首支行对被告汪俊、邓菊梅所有的房地产他项权证字号为宣房地产他证宣州他字第00069725号项下的房地产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。如未按本判决指定的期间履行付款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟缓履行期间的债务利息。本案受理费9477元，由被告汪俊、邓菊梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。审 判 长  夏积龙人民陪审员  刘顺莲人民陪审员  崔思平二〇一五年三月三十一日书 记 员  卞 洋附法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。