广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2014)东一法松民一初字第465号原告广发银行股份有限公司东莞分行，住所地：东莞市城区东城西路。负责人陈健松，行长。委托代理人赵永通，广东众慧律师事务所律师。被告房华生，男，1953年12月20日出生，汉族，住广东省韶关市曲江区，被告张利珍，女，1954年12月24日出生，汉族，住广东省大埔县，被告东莞市利澳花园开发有限公司，住所地：东莞市沙田镇齐沙渡轮路28号。法定代表人崔志明。原告广发银行股份有限公司诉被告房华生、张利珍、东莞市利澳花园开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2014年9月23日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人赵永通到庭参加诉讼，被告房华生、张利珍、东莞市利澳花园开发有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，原告与被告房华生签订了编号为10600111338的《个人购房贷款合同》。合同约定：被告房华生向原告借款330000元用于购房。借款期限自2011年4月22日起至2021年4月22日止。贷款的利率按借款合同约定的利率执行，合同有效期内如遇国家调整借款利率并适用于该笔借款时，则作相应调整。被告房华生采用等额本息偿还法按月分期偿还贷款本息，如被告房华生未按时还款，则原告有权对逾期欠款部分按合同载明的贷款利率水平上浮30%计收罚息，对未支付的利息，按罚息利率计收复利。合同还约定被告房华生、张利珍以其位于东莞市××镇齐沙村××＃楼××号的房屋为前述债务承担抵押担保责任，并办理了抵押登记。被告房华生未能履行本合同所约定的各项义务、责任的，原告有权提前收回未到期的全部贷款本息。被告张利珍系被告房华生之配偶，前述借款发生在夫妻关系存续期间，被告张利珍应对被告房华生的前述债务承担连带保证责任。被告东莞市利澳花园开发有限公司系被告房华生的保证人，应对被告房华生的前述债务承担连带保证责任。前述合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务，但被告房华生连续拖欠到期贷款本息，违反了合同的约定，据此，请求法院判令：1、解除原告与被告房华生签订的编号为10600111338的《个人购房贷款合同》；2、被告房华生、张利珍立即归还原告借款本金253162.06元利息、罚息、复利（利息按借款合同约定的贷款利率执行，罚息对逾期欠款部分按合同载明的贷款利率水平上浮30%计收，对未支付的利息，按罚息利率计收复利，暂计至2014年8月20日为5005.81元，利息、罚息、复利计至全部款项清偿之日止）；3、被告房华生、张利珍立即向原告支付律师费3000元；4、确认原告对被告房华生、张利珍所有的位于东莞市××镇齐沙村××＃楼××号的房产（他项权证明书号：201103024FAB74550677）享有抵押权，并对其折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；5、被告东莞市利澳花园开发有限公司对上述债务承担连带担保责任；6、本案诉讼费由三被告承担。被告房华生、张利珍、东莞市利澳花园开发有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，也未提交答辩意见及证据。经审理查明：广东发展银行股份有限公司东莞分行与被告房华生、东莞市利澳花园开发有限公司于2011年3月3日签订《个人购房贷款合同》（编号：10600111338），合同约定：被告房华生向广东发展银行股份有限公司东莞分行贷款330000元用于购买东莞市××镇齐沙村××＃楼××号房产；贷款期限自2011年4月22日起至2021年4月22日止；贷款利率为实际放款日中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率，贷款利率从中国人民银行调整之次年的1月1日起予以调整；被告房华生采用等额本息偿还法按月分期偿还贷款本息，未按供款计划供款的，贷款人有权就逾期贷款部分，按合同约定贷款利率水平加收30%计收罚息，对未支付的利息，按罚息利率计收复利；被告房华生未能按时供款即构成违约，广东发展银行股份有限公司东莞分行有权解除合同、提前收回全部贷款本息；广东发展银行股份有限公司东莞分行为实现债权所涉及的律师费等由被告房华生承担；被告房华生以其购买的上述房屋为前述债务提供抵押担保，并办理了商品房贷款抵押登记手续；被告东莞市利澳花园开发有限公司作为保证人为被告房华生的贷款债务承担连带保证责任，保证范围为本合同项下贷款本息、实现债权的费用等，保证期间自本合同生效之日起至办妥本合同项下抵押财产的登记手续并将相关他项权利证明文件交广东发展银行股份有限公司东莞分行保存时止，如被告房华生未按合同约定按时偿还贷款本息，广东发展银行股份有限公司东莞分行有权直接要求保证人被告东莞市利澳花园开发有限公司承担保证责任并有权从保证人在广东发展银行股份有限公司东莞分行或广东发展银行任何营业机构开立的帐户中直接扣划。前述合同签订后，原告依约于2011年4月22日向被告房华生发放了贷款330000元。原告提交的对账单显示，被告房华生截至2015年2月20日，尚欠原告贷款本金241113.25元、利息6362.17元、罚息171.54元、复利92.63元。原告委托广东众慧律师事务所代理本案诉讼，并提供律师费发票证实已支付律师费3000元。另，被告房华生与被告张利珍系夫妻关系，双方于2011年1月31日登记结婚。广东发展银行股份有限公司东莞分行于2011年3月29日经东莞市工商行政管理局核准变更登记为广发银行股份有限公司东莞分行。上述事实，有原告提供的《个人购房贷款合同》、借款借据、商品房他项权登记证明、结婚证、对账单、民事委托代理合同、律师费发票及本院庭审笔录等附卷证实。本院认为：被告房华生、张利珍、东莞市利澳花园开发有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为自愿放弃质证和抗辩的权利，本院对原告提供的证据予以认定。原、被告双方签订的《个人购房贷款合同》合法有效，原告依据约定向被告房华生发放了贷款，被告房华生连续拖欠到期贷款本息，已构成根本违约。根据合同约定，原告有权解除合同并提前收回全部贷款本息，且被告房华生应对逾期贷款按贷款合同约定的贷款利率水平加收30%计付罚息，并对未支付的利息，按罚息利率计付复利。故原告诉请解除案涉合同及要求被告房华生偿还剩余贷款本金241113.25元及利息、罚息、复利（暂计至2015年2月20日，利息6362.17元、罚息171.54元、复利92.63元，后续利息按中国人民银行同期同档贷款基准利率计算，罚息、复利按贷款利率加收30%计算，均计算至贷款实际清偿之日止），合法有据，本院予以支持。原告委托广东众慧律师事务所以诉讼方式催收案涉欠款，并己支付律师费3000元，原告诉请被告房华生承担本案律师费，该律师费的数额符合《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》的规定，且双方约定因诉讼而产生的律师费由被告房华生承担，故原告该诉请本院予以支持。案涉房屋己办理抵押登记手续，原告依法取得抵押权，对其折价或拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内享有优先受偿权。上述债务发生在被告房华生与张利珍婚姻关系存续期间，依照最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，本案中被告房华生所负债务应当按夫妻共同债务处理，原告诉请被告张利珍承担共同还款责任，于法有据，本院予以支持。本案无证据显示案涉房屋已办理《房地产他项权证》，被告东莞市利澳花园开发有限公司所负的连带保证责任尚在保证期间内。案涉合同约定如被告房华生未按合同约定按时偿还贷款本息，原告有权直接要求保证人被告东莞市利澳花园开发有限公司承担保证责任并有权从保证人在原告或广东发展银行任何营业机构开立的帐户中直接扣划，上述约定合法有效，属于对实现债权的特别约定，本院予以确认，故原告诉请被告东莞市利澳花园开发有限公司对被告房华生的上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。被告东莞市利澳花园开发有限公司承担保证责任后可依法向被告房华生进行追偿。综上，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中国人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中国人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条、第一百九十五条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司东莞分行与被告房华生、东莞市利澳花园开发有限公司签订的《个人购房贷款合同》（编号：10600111338）；二、被告房华生、张利珍应于本判决生效后五日内向原告广发银行股份有限公司东莞分行偿还剩余贷款本金241113.25元及利息、罚息、复利（暂计至2015年2月20日，利息6362.17元、罚息171.54元、复利92.63元，后续利息按中国人民银行同期同档贷款基准利率计算，罚息、复利按贷款利率加收30%计算，均计算至贷款实际清偿之日止）；三、被告房华生、张利珍应于本判决生效后五日内向原告广发银行股份有限公司东莞分行支付律师费3000元；四、原告广发银行股份有限公司东莞分行对被告房华生名下位于东莞市沙田镇齐沙村利澳花园海云轩1#楼1××1号房产享有抵押权，对其折价或拍卖、变卖所得的价款在本案债权范围内享有优先受偿权；五、被告东莞市利澳花园开发有限公司对被告房华生的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2608.76元，由被告房华生、张利珍、东莞市利澳花园开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审审 判 长 周 兢代理审判员 石 慧代理审判员 张翼飞二〇一五年三月二十四日书 记 员 邬水丽附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。