内蒙古自治区包头稀土高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2014)包开民二初字第486号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司包头市分行，住所地包头稀土高新技术产业开发区民族东路华丽家族小区30-201、301。法定代理人王继文，行长。委托代理人贾富，中国邮政储蓄银行股份有限公司包头市分行职员。被告姜鹰，男，1967年2月22日出生，汉族，个体工商户，住内蒙古自治区包头市。被告苏丽滋，女，1964年1月16日出生，汉族，个体工商户，住内蒙古自治区包头市，系姜鹰妻子。被告康占义，男，1964年2月14日出生，汉族，职业不详，住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告白雪琴，女，1967年9月13日出生，汉族，职业不详，住内蒙古自治区鄂尔多斯市，系康占义妻子。被告马征帅，男，1961年11月5日出生，汉族，职业不详，住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告白秀珍，女，1964年6月6日出生，汉族，职业不详，住内蒙古自治区鄂尔多斯市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司包头市分行诉被告姜鹰、苏丽滋、白雪琴、康占义、马征帅、白秀珍借款合同纠纷一案，本院于2014年12月10日立案受理后，依法由审判员赵涛适用简易程序于2015年1月19日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司包头市分行的委托代理人贾富、被告姜鹰到庭参加诉讼。被告苏丽滋、白雪琴、康占义、马征帅、白秀珍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司包头市分行诉称，2010年1月18日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司包头市分行与被告姜鹰、苏丽滋、白雪琴、康占义、马征帅、白秀珍签订了《最高额抵押合同》、《个人额度借款合同》、《个人额度借款抵押合同》、《还款协议书》，并办理了公证手续，六被告将其所有的三套房产（房产证编号：包房权证昆字第4259**号、包房权证昆字第425970-1号、包房权证昆字第425970-2号）抵押给原告。以上协议、合同签订后，原告分别于2010年1月29日、2012年8月22日向被告姜鹰发放借款100万元、44.9万元，两笔金额在总借款额的范围内，借款期限为60个月，被告姜鹰签字确认收到上述借款。被告姜鹰在归还借款过程中，未能按照合同约定准时、足额归还借款，截止2014年9月25日，被告姜鹰共欠原告本金672881.42元、利息41030.14元、逾期还款罚息20344.36元，原告诉至人民法院，请求依法判令：1、被告依照《个人额度借款合同》给付原告本金672881.42元，及其利息（截止2014年9月25日利息41030.14元，逾期罚息20344.36元），合计734255.92元；2、被告给付原告本金672881.42元的逾期利息（自2014年9月25日起至借款本息全部清偿之日止，按借款合同约定计收罚息，利随本清）；3、案件诉讼费、律师费及为实现债权所支付的费用由被告负担。被告姜鹰辩称，被告姜鹰分别从原告处借款100万元、44.9万元的事实存在，同意按合同约定向原告支付利息，但不认可原告主张的罚息。被告苏丽滋、白雪琴、康占义、马征帅、白秀珍经本院传票传唤未到庭，也未提出答辩意见。经审理查明，2010年1月18日，原告与被告姜鹰签订了一份《个人额度借款合同》，合同约定原告向被告姜鹰提供循环使用的借款额度100万元，借款利率如采用浮动利率，则该利率在借款期内将按照约定进行浮动，若借款人逾期还款，罚息亦为浮动利率。同日，原告与被告姜鹰、苏丽滋、白雪琴、康占义、马征帅、白秀珍签订了《个人额度借款抵押合同》、《最高额抵押合同》，六被告作为包房权证昆字第4259**号、包房权证昆字第425970-1号、包房权证昆字第425970-2号房屋的共有人，同意将房屋抵押给原告，为被告姜鹰在原告处的借款提供担保。同时原告与六被告还签订了一份《还款协议书》，原告作为协议书中甲方，被告姜鹰、苏丽滋作为协议书中乙方，被告姜鹰、苏丽滋、白雪琴、康占义、马征帅、白秀珍作为协议书中丙方，协议书第二条约定如下：“各方共同确认，甲方按照借款凭证的记载放款即履行全部义务，即甲方成为债权人，乙方成为债务人，双方的债权债务关系明确，丙方均认可在乙方成为债务人的同时，各方均为债务人，并对该笔债务自愿承担连带还款义务。”上述《个人额度借款合同》、《个人额度借款抵押合同》、《最高额抵押合同》、《借款协议》已经内蒙古自治区包头市天信公证处公证，并出具了（2010）包证经字第2299、2300、2301、2302号公证书。2010年1月29日，被告姜鹰从原告处借款100万元，约定借款期限为60个月，还款方式为等额本息还款，借款利率以借款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮30%确定，该借款利率自起息日起，每年1月1日调整一次，如逾期还款，罚息利率为借款利率的1.5倍。原告向被告姜鹰发放了100万元借款，被告姜鹰在中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单、中国邮政储蓄银行个人借款借据中签字确认。2012年8月22日，由于被告姜鹰偿还上述借款方式为按月本息还款，原告在100万额度内，向被告姜鹰发放借款449000元，被告姜鹰再次在中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单、中国邮政储蓄银行个人借款借据中签字确认。被告姜鹰在还款过程中并未按合同约定按时足额归还借款，从2014年5月29日起，被告姜鹰彻底停止向原告归还借款，截至2014年9月25日，被告姜鹰共欠原告借款本金672881.42元、利息41030.14元、罚息20344.36元，原告诉至人民法院，请求依法判令：1、被告依照《个人额度借款合同》给付原告本金672881.42元，及其利息（截止2014年9月25日利息41030.14元，逾期罚息20344.36元），合计734255.92元；2、被告给付原告本金672881.42元的逾期利息（自2014年9月25日起至借款本息全部清偿之日止，按借款合同约定计收罚息，利随本清）；3、案件诉讼费、律师费及为实现债权所支付的费用由被告负担。以上事实，有《个人额度借款合同》、《个人额度借款抵押合同》、《最高额抵押合同》、《借款协议》、公证书、还款流水明细、借款结清试算单及原、被告双方当事人的当庭陈述经庭审质证认证后在案佐证。本院认为，被告姜鹰于2010年1月18日与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司包头市分行签订的《个人额度借款合同》、《个人额度借款抵押合同》、《最高额抵押合同》、《借款协议》是双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规的相关规定，该合同合法有效，双方均应按照合同约定履行义务。原告与被告姜鹰约定借款利率为浮动利率，按借款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮30%确定，罚息利率为借款利率的1.5倍，双方关于借款利率及罚息利率的约定未违反相关法律法规的规定。原告依约履行了借款发放义务，被告姜鹰未按约定向原告归还借款本金及利息，截至2014年9月25日，被告姜鹰共欠原告借款本金672881.42元、利息41030.14元、罚息20344.36元，按照合同约定，原告有权要求被告向其偿还借款本金并要求被告姜鹰支付利息及罚息。故原告要求被告姜鹰归还截至2014年9月25日借款本金672881.42元、利息41030.14元、罚息20344.36元的诉讼请求，本院予以支持。同时从2014年9月26日起至本判决确定的给付之日止，被告姜鹰还应向原告给付上述借款本金672881.42元的利息及罚息，利息利率应按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮30%确定，罚息按利息的0.5倍计算。被告苏丽滋、白雪琴、康占义、马征帅、白秀珍分别在《个人额度借款抵押合同》、《最高额抵押合同》、《借款协议》中签字确认，被告苏丽滋、白雪琴、康占义、马征帅、白秀珍应对被告姜鹰向原告的借款、利息及罚息承担连带还款责任。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、《中华人民共和国担保法》第十八条及《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条第一款之规定，判决如下：一、被告姜鹰于本判决生效之日起十五日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司包头市分行截至2014年9月25日的本金672881.42元、利息41030.14元、罚息20344.36元，以上合计734255.92元；二、被告姜鹰给付原告从2014年9月26日起至本判决确定的给付之日止的利息及罚息，计算方式为：以借款本金672881.42元为基数，利息利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮30%确定，罚息按利息的0.5倍计算；三、被告苏丽滋、白雪琴、康占义、马征帅、白秀珍对上述672881.42元借款本金、利息及罚息承担连带给付责任；如未按本判决指定的期间履行给付义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11143元（原告已预交），减半收取计5571.5元，由被告姜鹰、苏丽滋、白雪琴、康占义、马征帅、白秀珍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于包头市中级人民法院。审判员  赵涛二〇一五年三月四日书记员  袁敏附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向借款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，借款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释》第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他债务的，应当支付迟延履行金。