内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院民 事 判 决 书（2015）伊民初字第3678号原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行。负责人张贸森，职务行长。委托代理人赵彦麟，中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行职工。委托代理人李晓雷，中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行职工。被告杜贵权。被告黄羽敏。被告鄂尔多斯市锦厦房地产开发有限公司。法定代表人史占成，职务总经理。原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行（以下简称工行东胜支行）与被告杜贵权、黄羽敏、鄂尔多斯市锦厦房地产开发有限公司（以下简称锦厦房地产有限公司）金融借款合同纠纷一案，于2015年7月16日向本院起诉，本院于当日立案受理。依法适用简易程序由审判员孟令志独任审理本案，于2015年10月13日公开开庭进行了审理。原告工行东胜支行委托代理人赵彦麟、被告杜贵权到庭参加了诉讼，原告工行东胜支行委托代理人李晓雷、被告黄羽敏、锦厦房地产有限公司经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行东胜支行诉称，被告杜贵权、黄羽敏向原告工行东胜支行申请办理购房贷款，2011年8月27日，原告工行东胜支行与被告杜贵权、黄羽敏签订个人购房借款／担保合同，合同约定：“贷款金额为207万元，贷款利率为中国人民银行基准利率上浮15%计算，借款逾期的罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。杜贵权、黄羽敏每月以等额本息还款法还本付息。借款期限为120个月。为保证此笔贷款如期偿还，杜贵权、黄羽敏自愿将其所购买的某处房屋抵押给工行东胜支行，如杜贵权、黄羽敏逾期还款的，工行东胜支行有权要求其立即偿还全部到期或未到期的借款本金、利息、罚息及债权人为实现债权所支出的全部费用，并同意债权人依法以上述抵押物进行拍卖、变卖的价款优先受偿。同时被告锦厦房地产有限公司在借款合同中保证人处加盖公章、法人章。”借款合同签订后，原告工行东胜支行按借款合同约定发放了207万元借款，被告杜贵权、黄羽敏按合同约定偿还部分借款本金及利息后，从2014年9月23日始被告杜贵权、黄羽敏陆续逾期，经多次催要未果。现原告为及时收回贷款，特诉到法院：一、判令被告杜贵权、黄羽敏返还原告贷款本金1621315.13元及截至2015年6月16日的积欠利息、罚息、复利共计93463.05元，并支付从2015年6月17日起至实际给付之日止的罚息和复利（罚息和复利均为人民银行同期同档次基准利率上浮15%，再上浮50%确定）。二、由被告杜贵权、黄羽敏以其所有的某处房产在上述项应偿债务范围内，我行享有优先受偿权。三、请求判令被告鄂尔多斯市锦厦房地产开发有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任。四、判令本案诉讼费由3名被告承担。被告杜贵权未向本院提交书面意见，但其在本院庭审中口头答辨称，杜贵权与黄羽敏系夫妻关系。原告所述借款情况、借款金额、抵押情况属实，违约情况记不清楚。同意还款但现在无能力给付，请求分期给付。不同意给付罚息和复利。被告黄羽敏、锦厦房地产有限公司未做答辩。原告工行东胜支行提供证据及被告质证情况：1、杜贵权、黄羽敏的身份证、结婚证、户口本复印件，被告鄂尔多斯市锦厦房地产开发有限公司组织机构代码证、营业执照复印件各一份，证明被告合法身份信息。2、个人购房借款／担保合同一份，证明被告贷款用途、贷款期限、贷款利率、逾期罚息利率及担保人为鄂尔多斯市锦厦房地产开发有限公司、担保方式及连带责任保证、担保期限等事实。3、个人贷款支付凭证一份，证明原告按合同约定发放贷款给被告杜贵权、黄羽敏，并按照借款合同约定，将该贷款支付到被告鄂尔多斯市锦厦房地产开发有限公司的事实。4、房屋预抵押登记证一份，证明原告对被告杜贵权、黄羽敏所有的某处房产享有抵押权的事实。5、个人贷款账户管理一览表一份，证明被告杜贵权、黄羽敏贷款207万元，截至2015年6月16日的贷款本金1621315.13元及利息、罚息、复利93463.05元的事实。被告杜贵权质证认为，对原告提供的五组证据认可无异议。被告黄羽敏、锦厦房地产有限公司未出庭质证，亦未向本院提供证据。经审查，原告工行东胜支行提供的五组证据，来源合法，反映内容真实可信，符合证据的真实性、合法性、关联性，且经被告杜贵权质证对原告提供的五组证据认可无异议，故对原告工行东胜支行提供的五组证据本院予以采信。根据当事人的举证、质证及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下。被告杜贵权、黄羽敏为购买房屋，向原告工行东胜支行申请办理贷款。2011年8月27日，原告工行东胜支行与被告杜贵权、黄羽敏签订个人购房借款／担保合同，合同约定，贷款金额为207万元，贷款利率为中国人民银行基准利率上浮15%计算，借款逾期的罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。杜贵权、黄羽敏每月以等额本息还款法还本付息。借款期限为120个月。为保证此笔贷款如期偿还，杜贵权、黄羽敏自愿将其所购买的某处房屋抵押给工行东胜支行，并在2011年8月29日办理了房屋预抵押登记证。如杜贵权、黄羽敏逾期还款的，工行东胜支行有权要求其立即偿还全部到期或未到期的借款本金、利息、罚息及债权人为实现债权所支出的全部费用，杜贵权、黄羽敏同意依法以上述抵押财产进行拍卖、变卖，债权人并对上述拍卖、变卖价款优先受偿。同时锦厦房地产有限公司在借款合同中保证人处加盖公章、法人章。保证期限为借款到期日起两年。主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论该担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行决定实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。双方签订借款合同后，原告工行东胜支行于2011年10月12日将207万元借款一次性划入被告杜贵权、黄羽敏指定的帐户。另查明，截止2015年6月16日，被告杜贵权、黄羽敏尚欠原告工行东胜支行借款本金1621315.13元及利息、复利93463.05元。本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行与被告杜贵权、黄羽敏、鄂尔多斯市锦厦房地产开发有限公司签订个人购房借款／担保合同是双方的真实意思表示，故中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行与杜贵权、黄羽敏、鄂尔多斯市锦厦房地产开发有限公司于2011年8月27日所签订个人购房借款／担保合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行已经按照合同约定向被告杜贵权、黄羽敏发放了207万元贷款，被告杜贵权、黄羽敏应按合同约定履行还款付息的义务。被告杜贵权、黄羽敏在2014年9月23日开始未按合同约定还本付息，属违约行为。故对原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行请求被告杜贵权、黄羽敏返还借款本金1621315.13元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告双方在合同中关于利息、复利、罚息的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故对原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行请求被告杜贵权、黄羽敏给付利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。在原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行与被告杜贵权、黄羽敏、鄂尔多斯市锦厦房地产开发有限公司于2011年8月27日所签订个人购房借款／担保合同中约定：“杜贵权、黄羽敏以购买的某处房屋作为抵押物对借款进行抵押担保，并办理了房屋预抵押登记证，如杜贵权、黄羽敏违反合同约定的还款付息的义务，中国工行东胜支行有权按合同规定以合法的形式对抵押财产进行处分，并获得抵押物折价、拍卖、变卖所得价款的优先受偿权。”本案中，因被告杜贵权、黄羽敏从2014年9月23日起未按照合同约定偿还剩余借款本金及利息，已构成违约。应承担相应的违约责任。故对原告中国工行东胜支行请求依照合同的约定以拍卖、变卖或折价抵押物后所得价款优先受偿的诉讼请求本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，第二十一条第一款规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”。本案中，原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行与被告杜贵权、黄羽敏、鄂尔多斯市锦厦房地产开发有限公司于2011年8月27日所签订个人购房借款／担保合同约定，“保证人自愿向贷款人提供连带责任保证。范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，保证期间为借款到期之日起二年。”。原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行请求被告鄂尔多斯市锦厦房地产开发有限公司在本案中对被告杜贵权、黄羽敏的债务承担连带责任保证，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告鄂尔多斯市锦厦房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告杜贵权、黄羽敏追偿。被告黄羽敏、鄂尔多斯市锦厦房地产开发有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行起诉事实及诉讼请求抗辩权的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条第二款、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杜贵权、黄羽敏（债务人）自本判决生效之日起十日内返还原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行（债权人）借款本金1621315.13元，截止2015年6月16日积欠利息93463.05元，并从2015年6月17日支付至借款实际给付之日的罚息、复利（罚息和复利均按中国人民银行基准利率水平上上浮15%，再上浮50%计算）。二、若被告杜贵权、黄羽敏未在本判决第一项确定的期限内返还上述第一项确定的款项，原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行有权依法折价或拍卖、变卖被告杜贵权、黄羽敏提供的抵押物即某处房屋，并就所得价款优先受偿。三、被告鄂尔多斯市锦厦房地产开发有限公司对上述第一项债务负担连带清偿责任；四、被告鄂尔多斯市锦厦房地产开发有限公司承担本判决第三项连带清偿责任后，有权向被告杜贵权、黄羽敏追偿，被告杜贵权、黄羽敏应于被告鄂尔多斯市锦厦房地产开发有限公司履行上述债务后十日内，向被告鄂尔多斯市锦厦房地产开发有限公司清偿其已实际履行的债务。案件受理费20234元，减半收取10117元，由被告杜贵权、黄羽敏、鄂尔多斯市锦厦房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。审判员  孟令志二〇一五年十月十三日书记员  王紫欣法条链接：一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。三、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。