文书内容广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2018）粤2071民初24687号原告：莫哲，男，1983年9月25日出生，汉族，住广东省中山市。委托诉讼代理人：赖兆仁，广东泰力律师事务所律师。委托诉讼代理人：金钢，广东泰力律师事务所律师。被告：林嘉兴，男，1984年2月27日出生，汉族，住广东省中山市东区。被告：吴慕贞，香港特别行政区居民，女，1985年4月12日出生，内地住址广东省中山市。原告莫哲诉被告林嘉兴、吴慕贞民间借贷纠纷一案，本院于2018年11月22日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告莫哲及其委托诉讼代理人赖兆仁、金钢到庭参加诉讼；被告林嘉兴、吴慕贞经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告莫哲向本院提出诉讼请求：判令1.被告林嘉兴偿还原告莫哲8笔借款本金共415万元，并按年利率24%支付利息至清偿完毕止（其中：①2016年9月1日借款125万元，自2017年6月23日后以20万元为基数计息；②2017年8月28日借款155万元，自2017年8月28日至2018年1月12日以155万元为基数、自2018年1月13日至2018年1月18日以145万元为基数、自2018年1月19日后以125万元为基数计息；③2017年10月13日借款150万元，自借款日起计息；④2017年11月7日借款12万元，自借款日起计息；⑤2018年1月19日借款58万元，自借款日起计息；⑥2018年3月9日借款20万元，自借款日起计息；⑦2017年7月28日借款75万元，自2017年10月13日后以15万元为基数计息；⑧2017年8月1日借款150万元，自2017年10月13日后以15万元为基数计息）；2.被告吴慕贞对第⑦、⑧笔借款的共尚欠本金30万元及利息承担连带清偿责任。事实和理由：被告林嘉兴在2016年9月至2018年3月期间多次向原告莫哲借款用于资金周转，其中尚未清偿或未清偿完毕的8笔借款本金共415万元及原约定利息的事实如下：1.2016年9月1日借款125万元，约定月息3%，2017年6月22日还本金105万元，尚欠本金20万元及利息；2.2017年8月28日借款155万元，约定日息2.1‰，截止2018年1月18日已还本金30万元，尚欠本金125万元及利息；3.2017年10月13日借款150万元，约定日息2.1‰,本息均未清偿；4.2017年11月7日借款12万元，约定月息2.8%，本息均未清偿；5.2018年1月19日借款58万元，约定月息2.8%，本息均未清偿；6.2018年3月9日借款20万元，约定日息1‰，本息均未清偿；7.2017年7月28日借款75万元，约定日息2.3‰；8.2017年8月1日借款150万元，约定日息2.1‰。第7、8笔借款被告林嘉兴一并偿还数额：2017年10月10日还款25万元、2017年10月13日还款170万元，被告林嘉兴以被告吴慕贞工行账号转款至莫哲使用的朱俭欢建行账户，该两笔共尚欠本金30万元。原告通过其妻黄晓菁建设银行账户（账号为62×××34）向被告林嘉兴转账交付第5笔借款，其余借款均通过其岳母朱俭欢的建设银行账户（账号为62×××09）向被告林嘉兴转账交付，被告林嘉兴收款银行账户均是其本人光大银行账户（账号为62×××90）。被告林嘉兴未到庭答辩及应诉，但提交书面答辩状称，一、根据提交给法院的银行转账记录，扣除莫哲主张的缪志栩所转与本案无关的款项，莫哲向林嘉兴转账合计5477万元，林嘉兴向莫哲转账合计58837070元，林嘉兴不欠莫哲任何款项。二、林嘉兴与莫哲之间借款合同无效，莫哲应将多收取林嘉兴的款项全部退还给林嘉兴，2015年至2018年期间莫哲系中信银行小榄支行副行长，属于银行高级管理人员。根据2011年10月12日国务院召开的国务院常务会议、2012年《关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》、《关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序有关事项的通知》的相关规定，莫哲在其所主张的借款期间作为银行高管，违反国家禁止性规定违规参与民间借贷，且其收入水平不足使其自有合法资金出借巨额款项，也未提供充分证据证明出借款项的合法来源为家庭资金，因此，双方的借款合同关系违反法律规定，借款合同无效，莫哲应将林嘉兴多支付的款项返还给林嘉兴。三、虽林嘉兴委托吴慕贞代本人向莫哲转账，但吴慕贞从未与林嘉兴共同向莫哲借款，吴慕贞与本案纠纷无关。四、莫哲的陈述以及对林嘉兴答辩反驳意见自行矛盾，不具可信性，且莫哲向林嘉兴所转款项未备注为借款。五、莫哲以借款纠纷起诉林嘉兴，林嘉兴第二次提交的统计表才误写标题为《借款往来》，不代表林嘉兴承认莫哲所转款项全部为借款。六、莫哲否认林嘉兴提交的微信记录中所联系的微信用户以及微信转账收款人是其本人使用有违诚信原则。七、对于2016年8月23日转账到朱俭欢建行账户的此笔款项并非虚假，经林嘉兴核实，因林嘉兴转款至错误账户，此笔款项最终被退回。林嘉兴在统计表中所写吴慕贞向朱俭欢转款1050万元，经林嘉兴与银行转账记录核对，真实数字应为105万元。八、缪志栩与林嘉兴之间的账目往来与本案无关，林嘉兴与缪志栩之间另有往来，林嘉兴对缪志栩的这部分转款不予确认，与本案无关。九、莫哲主张本案的8笔借款均是独立的借款不是事实，在无抵押物、无担保人的情况下，双方之间却并未就多笔借款出具任何借据、收据，且在林嘉兴未还款和提供担保的情况下，莫哲却继续向林嘉兴出借多笔款项，不符常理。林嘉兴之所以多次向莫哲转账是因为大多数款项是双方一起做过桥贷款的往来。被告吴慕贞未到庭答辩及应诉，但提交书面答辩状称，吴慕贞与莫哲不存在借贷合同关系，莫哲起诉要求吴慕贞对林嘉兴的部分借款本息承担连带清偿责任没有事实与法律依据，本案纠纷与吴慕贞无关，理由如下：吴慕贞受林嘉兴委托，以本人中国工商银行账户（账号为62×××66）代林嘉兴向户名为朱俭欢的中国建设银行账户（账户为62×××09）分别于2015年11月11日、2016年11月3日、2017年10月13日转账共计435万元，上述款项均是代林嘉兴转账，对于上述款项是否属于林嘉兴与莫哲之间的借贷款项并不知情。吴慕贞从未向莫哲借款或与林嘉兴共同向莫哲借款。莫哲主张其实际使用朱俭欢的银行账户代为收款，莫哲才是与林嘉兴借贷合同关系的出借人，本案纠纷与朱俭欢无关，同理，林嘉兴委托本人用本人银行账户代其向朱俭欢的银行账户转账不能认定吴慕贞应对林嘉兴的借款承担连带清偿责任。双方就本案提交了证据，本院组织双方交叉质证后，经核对原件后在卷佐证。本案经审理认定事实如下：莫哲称其与林嘉兴系同学关系，莫哲为华夏银行中山分行个人业务部经理。2016年4月到2018年3月期间，莫哲与林嘉兴之间存在大量的款项往来，付款方式包括银行转账、微信转账等，收款人包括案外人唐惠权、黄颖茵等；诉讼期间，本院组织双方书面往来对账，经核算，莫哲向林嘉兴支付的款项总计为6732万元（详见附表1），林嘉兴向莫哲支付的款项总计为60110270元（详见附表2），上述款项不包括林嘉兴向缪志栩支付的款项591万元。             莫哲向林嘉兴支付的借款本金（附表1）                  编号              时间              实际转款金额              转款方及银行              收款方                  1              2015-3-10              600000              朱俭欢              林嘉兴                  2              2015-5-5              550000              缪志栩              林嘉兴                  3              2015-7-1              200000              莫哲              林嘉兴                  4              2015-7-23              1200000              缪志栩              林嘉兴                  2015-8-10              200000              缪志栩              林嘉兴                  5              2015-8-19              1500000              缪志栩              林嘉兴                  6              2015-9-8              600000              黄晓菁              林嘉兴                  7              2015-10-20              1600000              缪志栩              林嘉兴                  8              2015-10-23              630000              缪志栩              林嘉兴                  9              2015-11-18              2100000              朱俭欢              林嘉兴                  10              2015-12-18              1750000              缪志栩              林嘉兴                  11              2015-12-31              200000              黄晓菁              林嘉兴                  12              2016-2-2              1450000              缪志栩              林嘉兴                  13              2016-2-23              800000              朱俭欢              林嘉兴                  14              2016-2-25              500000              缪志栩              林嘉兴                  15              2016-2-25              320000              缪志栩              林嘉兴                  16              2016-2-25              100000              缪志栩              林嘉兴                  17              2016-3-18              750000              黄晓菁              林嘉兴                  18              2016-4-1              1000000              缪志栩              林嘉兴                  19              2016-4-12              1500000              朱俭欢              林嘉兴                  20              2016-5-3              1050000              朱俭欢              林嘉兴                  21              2016-5-4              1000000              缪志栩              林嘉兴                  22              2016-5-20              500000              朱俭欢              林嘉兴                  23              2016-5-30              1450000              朱俭欢              林嘉兴                  24              2016-7-7              800000              朱俭欢              林嘉兴                  25              2016-7-11              1010000              朱俭欢              林嘉兴                  26              2016-7-12              500000              朱俭欢              林嘉兴                  27              2016-7-15              1000000              朱俭欢              林嘉兴                  28              2016-7-15              600000              缪志栩              林嘉兴                  29              2016-7-22              1000000              缪志栩              林嘉兴                  30              2016-9-12              1100000              缪志栩              林嘉兴                  31              2016-7-28              430000              朱俭欢              林嘉兴                  32              2016-8-17              900000              朱俭欢              林嘉兴                  33              2016-8-24              1000000              朱俭欢              林嘉兴                  34              2016-9-1              1250000              朱俭欢              林嘉兴                  35              2016-9-7              1000000              朱俭欢              林嘉兴                  36              2016-9-26              1000000              朱俭欢              林嘉兴                  37              2016-7-26              400000              朱俭欢              林嘉兴                  38              2016-10-10              500000              朱俭欢              林嘉兴                  39              2016-10-28              800000              朱俭欢              林嘉兴                  40              2016-11-4              1200000              朱俭欢              林嘉兴                  41              2016-11-7              1200000              朱俭欢              林嘉兴                  42              2016-11-15              900000              朱俭欢              林嘉兴                  43              2016-11-15              370000              朱俭欢              林嘉兴                  44              2016-11-25              800000              朱俭欢              林嘉兴                  45              2016-12-2              900000              朱俭欢              林嘉兴                  46              2016-12-28              700000              朱俭欢              林嘉兴                  47              2016-12-5              1200000              朱俭欢              林嘉兴                  48              2016-12-19              800000              朱俭欢              林嘉兴                  49              2017-1-9              800000              朱俭欢              林嘉兴                  50              2017-1-17              400000              朱俭欢              林嘉兴                  51              2017-2-17              700000              朱俭欢              林嘉兴                  52              2017-2-24              600000              朱俭欢              林嘉兴                  53              2017-3-10              1000000              朱俭欢              林嘉兴                  54              2017-3-16              400000              朱俭欢              林嘉兴                  55              2017-4-11              650000              朱俭欢              林嘉兴                  56              2017-5-9              100000              朱俭欢              林嘉兴                  57              2017-5-2              550000              朱俭欢              林嘉兴                  58              2017-5-12              600000              朱俭欢              林嘉兴                  59              2017-5-18              850000              黄晓菁              林嘉兴                  60              2017-4-21              1100000              朱俭欢              林嘉兴                  61              2017-6-16              500000              朱俭欢              林嘉兴                  62              2017-6-30              1500000              朱俭欢              林嘉兴                  63              2017-7-4              1000000              朱俭欢              林嘉兴                  64              2017-7-7              500000              朱俭欢              林嘉兴                  65              2017-7-11              650000              朱俭欢              林嘉兴                  66              2017-7-19              850000              朱俭欢              林嘉兴                  67              2017-7-28              750000              朱俭欢              林嘉兴                  68              2017-8-1              1500000              朱俭欢              林嘉兴                  69              2017-8-28              1550000              朱俭欢              林嘉兴                  70              2017-9-11              550000              朱俭欢              林嘉兴                  71              2017-10-12              450000              朱俭欢              林嘉兴                  72              2017-10-13              1500000              朱俭欢              林嘉兴                  73              2017-11-7              120000              朱俭欢              林嘉兴                  74              2017-11-23              350000              朱俭欢              林嘉兴                  75              2018-1-19              580000              黄晓菁              林嘉兴                  76              2018-3-9              200000              朱俭欢              林嘉兴                  77              2016-8-4              1500000              缪志栩              林嘉兴                  78              2016-1-20              300000              朱俭欢              林嘉兴                  79              2016-1-26              1200000              朱俭欢              林嘉兴                  80              2016-5-23              820000              朱俭欢              林嘉兴                  81              2016-6-27              150000              朱俭欢              林嘉兴                  82              2016-10-12              140000              黄晓菁              林嘉兴                                                67320000                                    对于莫哲主张向林嘉兴支付的款项总计为6732万元，莫哲均提供了转账记录予以佐证(其中包括案外人缪志栩向林嘉兴支付的款项1600万元，不包括莫哲主张的其他往来款2730492.8元)。            林嘉兴向莫哲一方转款情况表（附表二）                  序号              交易时间              金额              转账方              收款方              收款行                                 1              20150310              16200              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 2              20150325              200000              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 3              20150325              200000              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 4              20150325              50000              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 5              20150325              150000              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 6              20150326              150000              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 7              20150505              13750              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 8              20150522              200000              林嘉兴              黄晓箐              工行                                 9              20150522              200000              林嘉兴              黄晓箐              工行                                 10              20150522              150000              林嘉兴              黄晓箐              工行                                 11              20150702              5200              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 12              20150717              200000              林嘉兴              黄晓箐              工行                                 13              20150723              30000              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 14              20150819              42000              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 15              20150902              1500000              林嘉兴              黄晓箐              工行                                 16              20150909              15000              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 17              20150924              600000              林嘉兴              缪志栩              工行                                 212              20151020              43200              林嘉兴              黄晓箐              工商                                 18              20151109              630000              林嘉兴              缪志栩              工行                                 19              20151111              1600000              吴慕贞              朱俭欢              工行                                 20              20151119              57600              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 21              20151214              2124150              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 22              20151218              47250              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 23              20160111              200000              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 24              20160111              6000              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 25              20160115              1200000              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 26              20160115              200000              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 27              20160115              200000              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 28              20160115              186225              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 29              20160120              9000              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 30              20160126              8280              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 31              20160127              2330000              林嘉兴              缪志栩              工行              其他往来款                  32              20160203              43500              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 33              20160219              1450000              罗诣岚              朱俭欢              工行                                 34              20160225              45500              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 35              20160308              920000              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 36              20160316              805520              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 37              20160318              21000              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 38              20160401              28000              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 39              20160408              200000              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 40              20160408              200000              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 41              20160408              200000              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 42              20160408              150000              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 43              20160420              42750              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 44              20160425              1500000              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 45              20160427              16100              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 46              20160427              1000000              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 47              20160503              26250              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 48              20160516              1029900              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 49              20160520              12500              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 50              20160523              20500              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 51              20160527              14700              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 52              20160527              1050000              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 53              20160530              40600              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 54              20160622              13800              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 55              20160622              500000              罗诣岚              朱俭欢              工行                                 56              20160629              30060              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 57              20160706              150000              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 58              20160707              1300000              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 59              20160707              9200              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 60              20160707              37000              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 61              20160711              30300              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 62              20160714              200000              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 63              20160714              200000              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 64              20160714              200000              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 65              20160714              200000              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 66              20160714              9200              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 67              20160715              11500              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 68              20160715              500000              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 69              20160718              6500              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 70              20160718              18000              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 71              20160718              4000              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 72              20160725              1023000              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 73              20160728              12000              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 74              20160801              12900              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 75              20160809              1034500              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 76              20160817              10350              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 77              20160819              500              林嘉兴              朱俭欢              工行              撤销                  78              20160819              500              林嘉兴              朱俭欢              工行              撤销                  79              20160822              30300              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 80              20160823              900000                                                        未实际发生                  81              20160823              9350              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 82              20160823              50000              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 83              20160823              50000              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 84              20160823              50000              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 85              20160823              50000              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 86              20160823              50000              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 87              20160823              550000              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 88              20160824              100000              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 89              20160824              11500              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 90              20160830              18000              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 91              20160901              1010000              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 92              20160901              37500              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 93              20160905              1023000              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 94              20160909              36400              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 95              20160913              33000              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 96              20160920              1000000              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 97              20160920              22500              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 98              20160923              500000              林嘉兴              缪志栩              工行                                 99              20160926              100000              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 100              20160930              16200              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 101              20161010              1023000              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 102              20161010              11500              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 103              20161011              140000              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 104              20161014              200000              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 105              20161014              100000              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 106              20161018              700000              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 182              20161026              30400              林嘉兴              莫哲              微信                                 107              20161103              1050000              吴慕贞              朱俭欢              工行                                 108              20161107              9000              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 109              20161107              1200000              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 110              20161114              800000              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 111              20161115              26800              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 112              20161124              400000              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 113              20161125              851520              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 114              20161202              37260              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 115              20161206              33000              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 116              20161215              800000              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 117              20161216              36800              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 118              20161220              37500              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 119              20161226              200000              林嘉兴              缪志栩              工行              其他往来款                  120              20161230              69000              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 121              20161230              50000              林嘉兴              缪志栩              工行              其他往来款                  123              20170106              600000              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 124              20170106              200000              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 122              20170107              33120              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 125              20170112              33000              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 183              20170116              15640              林嘉兴              莫哲              微信                                 126              20170117              300000              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 127              20170117              400000                                                           未实际发生                  184              20170118              15000              林嘉兴              莫哲              微信                                 128              20170119              8120              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 185              20170119              10000              林嘉兴              莫哲              微信                                 129              20170124              370000              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 130              20170126              37500              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 131              20170126              25180              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 132              20170213              400000              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 133              20170217              24840              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 134              20170307              1133000              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 148              20170314              700000              林嘉兴              朱俭欢              光大                                 135              20170317              40250              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 136              20170323              400000              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 137              20170323              200000              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 138              20170328              43200              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 139              20170417              40000              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 149              20170418              1000000              林嘉兴              朱俭欢              光大                                 140              20170420              100000              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 141              20170420              8000              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 142              20170421              108000              林嘉兴              朱俭欢              工行              其他往来款                  143              20170502              681395              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 150              20170505              400000              林嘉兴              朱俭欢              光大                                 186              20170505              19200              林嘉兴              莫哲              微信                                 151              20170511              650000              林嘉兴              朱俭欢              光大                                 187              20170511              16500              林嘉兴              莫哲              微信                                 144              20170519              48000              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 188              20170526              22840              林嘉兴              莫哲              微信                                 152              20170613              600000              林嘉兴              朱俭欢              光大                                 189              20170615              44160              林嘉兴              莫哲              微信                                 153              20170622              1050000              林嘉兴              朱俭欢              光大                                 154              20170627              76245              林嘉兴              朱俭欢              光大                                 155              20170627              850000              林嘉兴              朱俭欢              光大                                 156              20170704              1165000              林嘉兴              朱俭欢              光大                                 190              20170704              48850              林嘉兴              莫哲              微信                                 157              20170717              500000              林嘉兴              朱俭欢              光大                                 191              20170719              18300              林嘉兴              莫哲              微信                                 158              20170725              500000              林嘉兴              朱俭欢              光大                                 192              20170728              15700              林嘉兴              莫哲              微信                                 159              20170801              1500000              林嘉兴              朱俭欢              光大                                 193              20170801              35000              林嘉兴              莫哲              微信                                 194              20170808              27000              林嘉兴              莫哲              微信                                 195              20170809              38800              林嘉兴              莫哲              微信                                 196              20170822              20000              林嘉兴              莫哲              微信                                 160              20170825              1000000              林嘉兴              朱俭欢              光大                                 161              20170825              1000000              林嘉兴              朱俭欢              光大              其他往来款                  162              20170828              67000              林嘉兴              朱俭欢              光大                                 197              20170904              42200              林嘉兴              莫哲              微信                                 163              20170907              650000              林嘉兴              朱俭欢              光大                                 198              20170907              29900              林嘉兴              莫哲              微信                                 166              20170915              55315              林嘉兴              朱俭欢              光大                                 164              20170918              500000              林嘉兴              朱俭欢              光大                                 199              20170922              15000              林嘉兴              莫哲              微信                                 200              20170929              2000              林嘉兴              莫哲              微信                                 145              20171010              200000              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 165              20171010              50000              林嘉兴              朱俭欢              光大                                 214              20171010              200000              林嘉兴              朱俭欢              工商              莫哲自认                  167              20171012              200000              朱俭欢              林嘉兴              光大              莫哲转林嘉兴                  168              20171012              200000              朱俭欢              林嘉兴              光大              莫哲转林嘉兴                  146              20171013              1700000              吴慕贞              朱俭欢              工行                                 213              20171025              35000              林嘉兴              朱俭欢              建行              莫哲自认                  169              20171026              38000              林嘉兴              朱俭欢              光大                                 170              20171026              550000              林嘉兴              朱俭欢              光大                                 147              20171102              50000              林嘉兴              朱俭欢              工行                                 171              20171116              80000              林嘉兴              朱俭欢              光大                                 201              20171129              5000              林嘉兴              莫哲              微信                                 172              20171201              70000              林嘉兴              朱俭欢              光大                                 173              20171207              22000              林嘉兴              朱俭欢              光大                                 174              20171218              350000              林嘉兴              朱俭欢              光大                                 175              20171222              550000              林嘉兴              朱俭欢              光大                                 202              20171222              17500              林嘉兴              莫哲              微信                                 176              20171225              200000              林嘉兴              朱俭欢              光大                                 177              20171227              250000              林嘉兴              朱俭欢              光大                                 178              20180109              50000              林嘉兴              朱俭欢              光大                                 179              20180112              100000              林嘉兴              朱俭欢              光大                                 203              20180116              11000              林嘉兴              莫哲              微信                                 180              20180118              200000              林嘉兴              朱俭欢              光大                                 204              20180119              40000              林嘉兴              莫哲              微信                                 205              20180119              10000              林嘉兴              莫哲              微信                                 206              20180213              800000              林嘉兴              缪志栩              光大              其他往来款                  207              20180214              26000              林嘉兴              莫哲              微信                                 208              20180302              10000              林嘉兴              莫哲              微信                                 209              20180410              3000              林嘉兴              莫哲              微信                                 210              20180410              12000              林嘉兴              莫哲              微信                                 211              20180411              800000              林嘉兴              缪志栩              光大              其他往来款                  181              20180423              410000              林嘉兴              朱俭欢              光大              其他往来款                                 合计              65520270                                                                  林嘉兴向莫哲支付的款项中，莫哲确认收到共计65520270元，承认其中的55816270元为偿还本案借款本金（不包括林嘉兴向缪志栩支付的591万元），对65520270元中的3559000元主张与本案借款无关或为虚假转账，并就林嘉兴向缪志栩支付的591万元款项存在争议。经统计，双方就如下款项存在争议：1.上述有争议的3559000元中，莫哲称其中1858000元款项确认收到，但系其他往来款，与本案借款无关：（1）2016年8月24日，林嘉兴向朱俭欢转账支付了10万元；莫哲主张其又通过朱俭欢账户向林嘉兴转账支付了10万元，经本院核对银行流水，未发现朱俭欢账户当日向林嘉兴转账支付10万元的记录。（2）2016年10月11日，林嘉兴向朱俭欢转账支付14万元，莫哲主张系其他往来款，与本案借款无关，但未提供相关证据予以证实。（3）2017年4月20日，林嘉兴向朱俭欢转账支付10万元，莫哲主张系其他往来款，与本案借款无关，但未提供相关证据予以证实。（4）2017年4月21日，林嘉兴向朱俭欢转账支付108000元，莫哲主张系其他往来款，此款林嘉兴在转入朱俭欢账户后，朱在当日转回给林嘉兴；经核对银行流水，莫哲所述为事实。（5）2018年4月23日，林嘉兴向朱俭欢转账支付41万元，莫哲主张系其他往来款，此款林嘉兴在转入朱俭欢账户后，朱在当日转回给林嘉兴；经核对银行流水，莫哲所述为事实。（6）2017年8月25日，林嘉兴向朱俭欢转账支付100万元，莫哲主张系其他往来款，此款林嘉兴在转入朱俭欢账户后，朱在当日转回给林嘉兴；经核对银行流水，莫哲所述为事实。上述合计为1858000元（10万元+10万元+14万元+108000元+41万元+100万元）。2.上述有争议的3559000元中，莫哲主张其中1701000元为虚假的往来款，并不存在支付的事实：（1）林嘉兴在转款表称2016年8月23日转款90万元到朱俭欢建行尾数3309账户，朱俭欢没有收到相应的钱；林嘉兴在2020年6月8日提交的补充答辩意见二承认是错填账号，也承认银行将90万元退回银行账户。（2）林嘉兴称2017年10月12日转款两笔20万元共计40万元给朱俭欢账户，实际是莫哲转款给林嘉兴，但林嘉兴说成是林嘉兴转款给原告；林嘉兴对此予以确认。（3）2016年8月19日有两笔共计1000元，备注是“冲正”，是撤销的意思；林嘉兴对此予以确认。（4）2017年1月17日，向朱俭欢转账40万元，莫哲主张没有收到该款。3.除上述有争议的3559000元之外，双方就林嘉兴向缪志栩支付的591万元存在争议：林嘉兴主张与缪志栩之间存在其他的合同关系，该591万元与莫哲无关；莫哲确认收到林嘉兴向缪志栩转账支付的591万元，但主张缪志栩的账户是受其控制的，591万元中的173万元为偿还案涉借款的款项，另外418万元为与本案无关的其他往来款。就上述418万元中的160万元，莫哲提供了银行流水予以证实，根据银行流水显示：（1）2018年2月12日，是莫哲、黄晓菁、朱俭欢向中信银行借贷款80万元，2018年2月13日，该80万借款指定转入陈凯亮5730银行账户，同日，陈凯亮5730账户将该80万元转入林嘉兴账户，林嘉兴将该80万元转入缪志栩建行5359账户。（2）2018年4月11日莫哲、黄晓菁、朱俭欢向中信银行借贷款80万元，同日该80万元转入案外人梁月德9758账户，梁月德9758账户将该80万元转入林嘉兴账户，林嘉兴将该80万元转入缪志栩建行5359账户。上述共计160万元（80万元+80万元）；就其余的258万元（418万元-160万元），莫哲主张为其他往来款，但未提交证据予以证实。莫哲提供的银行流水还显示，缪志栩共计转账向林嘉兴支付了18730492.8元，莫哲主张其中1600万元为莫哲向林嘉兴交付的借款本金（包含在借款本金6732万元中），另外的2730492.8元，为莫哲与林嘉兴之间的其他往来款，且莫哲未将该2730492.8元计入莫哲向林嘉兴支付的借款本金数额（6732万元）中去；上述款项有银行流水为证。4.另有下列争议款项235000元为莫哲承认系收取了林嘉兴支付的款项，但林嘉兴主张是与本案无关的：（1）2017年10月10日，林嘉兴向朱俭欢转账支付的20万元；（2）2017年10月25日，林嘉兴向朱俭欢转账支付的35000元。以上共计为235000元（20万元+35000元）。另查明，诉讼中，莫哲确认，朱俭欢、缪志栩、黄晓菁的银行账户均由其控制、使用。莫哲并申请了案外人缪志栩出庭作证，缪志栩向本院陈述称，其尾号为6312的中信银行卡、尾号为5829、9081的建设银行卡均为莫哲所控制和使用，所有的款项往来均由莫哲操作，与缪志栩无关。本院认为，本案系涉港民间借贷纠纷。由于双方当事人未约定解决合同争议所适用的法律，依照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条“当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律”的规定，本案借款行为的发生地及当事人的住所地均在内地，内地法律与本案纠纷有最密切联系，根据前述规定，本案纠纷应适用我国内地法律作为准据法进行裁决。因本案双方之间存在长时间、多笔、巨额的款项往来，无法区分林嘉兴偿还的款项具体是对应哪一笔款项，故本院对莫哲与被告林嘉兴之间全部往来的款项进行综合审查、认定；莫哲关于将本案的审查范围限定于其主张的8笔款项的意见，没有依据，本院不予采纳。本案的争议焦点问题为：1.原告莫哲与被告林嘉兴之间是否存在民间借贷的合同关系；2.如成立民间借贷法律关系，林嘉兴尚欠莫哲的借款本息数额如何认定。本院结合已查明的事实，对上述争议问题作如下分析论证：一、关于双方之间是否成立民间借贷合同关系的问题。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十七条规定：“原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩转账系偿还双方之前借款或其他债务，被告应当对其主张提供证据证明。”本案中，莫哲依据银行转账记录、微信转账记录等向本院起诉，主张林嘉兴向其借款，林嘉兴抗辩称其与莫哲之间为合作投资关系，但未提供任何证据予以证实，依法应承担举证不能的不利后果，对于林嘉兴的抗辩主张，本院不予采信，本院认定，林嘉兴与莫哲之间存在民间借贷的合同关系。二、关于尚欠借款本息数额的认定问题。（一）关于莫哲向林嘉兴支付的借款本金的认定。因林嘉兴确认，其收到莫哲的借款合计6732万元（该款不包括莫哲自认的其他往来款2730492.8元），对于该部分借款本金，本院予以认定。其中，关于缪志栩支付给林嘉兴的款项1600万元，莫哲主张系其支付给林嘉兴的借款，提供了缪志栩证人证言予以证实，本院予以采信；林嘉兴抗辩称，缪志栩与其之间往来的上述款项涉及其他业务往来，但未提供证据予以证实，本院不予采信，本院认定，缪志栩向林嘉兴所支付的款项，为莫哲向林嘉兴出借的本金；综上，本院认定，莫哲共计向林嘉兴出借本金6732万元（该款不包括莫哲自认的其他往来款2730492.8元）。（二）关于尚欠借款本金及利息的认定问题。本院对林嘉兴向莫哲、缪志栩、朱俭欢支付的款项有争议的部分进行如下分析论证：1.关于前述第1点争议，3559000元款项中，莫哲称其中1858000元款项是否与本案有关的问题。本院认为，上述1858000元中，第（1）、（2）、（3）项款项分别为10万元、14万元、10万元，共计34万元，莫哲虽然主张与本案借款无关，但未能提供证据予以证实，应承担举证不能的不利后果，本院对其上述主张不予采信，本院认定上述34万元为偿还案涉借款的款项。其中第（4）、（5）、（6）笔款项分别是108000元、41万元、100万元，合计1518000元，莫哲主张为其他款项，并已随后回转给了林嘉兴，有银行流水为证，本院核实为属实，予以采信。本院认定，上述1518000元并非偿还本案借款的款项。2.关于前述第2点争议，3559000元款项中，莫哲称其中1701000元款项是否是真实支付的问题。（1）关于2016年8月23日转款90万元到朱俭欢的问题；林嘉兴在2020年6月8日提交的补充答辩意见二承认是错填账号，该转账实际未发生，双方对此已无争议。（2）关于2017年10月12日转款两笔20万元共计40万元给朱俭欢账户，实际是莫哲转款20万元给林嘉兴，林嘉兴对此予以确认，双方就此已无争议。（3）2016年8月19日的两笔转账共计1000元，备注是“冲正”，莫哲主张是撤销的意思；林嘉兴对此予以确认，双方对此已无争议。（4）关于2017年1月17日转账40万元，莫哲主张没有收到该款，经核对银行流水，未发现林嘉兴于当日向林嘉兴向朱俭欢支付40万元的银行记录，故此，莫哲的主张属实。综上，本院认定，上述1701000元（90万元+40万元+1000元+40万元）的还款并未实际发生，应从林嘉兴主张的还款中予以扣减。3.关于前述争议第3点，林嘉兴向缪志栩支付的591万元款项的争议问题。莫哲向本院承认，林嘉兴向缪志栩支付的上述款项中的173万元，为偿还本案借款的款项，本院予以认定。莫哲还主张其中的418万元为与本案无关的往来款，就其中的160万元，提供了证据予以证实，本院予以采信；本院认定，该160万元为其他往来款，与本案借款无关。其余的258万元，莫哲主张为其他往来款，莫哲虽未提供证据予以，但根据莫哲提供的银行流水显示，在莫哲主张交付的借款本金6732万元之外，其尚支付了其他款项2730492.8元，该款项数额大于258万元，本故此，本院对于莫哲关于该258万元为其他往来款的主张予以采信，综上，本院认定，该418万元与本案借款无关，为其他往来款。4.关于林嘉兴于2017年10月10日支付给朱俭欢的20万元，2017年10月25日支付给朱俭欢的35000元，共计235000元，莫哲自认为林嘉兴的还款，本院予以认定。综上所述，本院认定，林嘉兴就案涉借款向莫哲还款共计为58121270元（55816270元+34万元+173万元+235000元）；莫哲共计向林嘉兴支付了借款本金6732万元，借、还款差额为9198730元（6732万元-58121270元）；因双方未约定借款利息，林嘉兴所偿还的款项应全部抵偿借款本金，即林嘉兴尚欠莫哲借款本金9198730元；现莫哲向本院明确表示其仅主张林嘉兴尚欠借款本金415万元，莫哲有权对自身的权利予以处分，本院对此予以准许；莫哲诉请判令林嘉兴偿还借款本金415万元及利息部分，理据充分，本院予以支持。关于利息问题。因双方未书面约定利息，莫哲主张双方口头约定了利息，但未提供证据予以证实，且林嘉兴对此不予确认，故本院认定，双方未约定利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款规定：“未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；”因双方未约定还款期限及利息，依照上述规定，利息应以415万元为基数从起诉之日起即2018年11月22日起按年利率6%的标准计算至清偿之日止。关于吴慕贞的责任问题。莫哲主张，吴慕贞应对部分债务承担连带清偿责任，但未提供证据证实吴慕贞基于何种法律基础对林嘉兴的债务承担连带清偿责任，对其上述主张，本院不予采信。莫哲诉请判令吴慕贞对上述债务中的30万元承担连带清偿责任，缺乏理据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十七条、第二十九条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告林嘉兴于本判决生效之日起七日内向原告莫哲偿还借款本金415万元及利息（利息计算方法：以415万元为基数，从2018年11月22日起按年利率6%的标准计算至清偿之止）。二、驳回原告莫哲其他的诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费48078元（原告莫哲已预交），由被告林嘉兴负担（被告林嘉兴于本判决发生法律效力之日起七日内迳付原告莫哲）。如不服本判决，被告吴慕贞可在判决书送达之日起三十日内，原告莫哲、被告林嘉兴可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  周光辉人民陪审员  陈嘉毅人民陪审员  雷志成二〇二〇年八月二十六日书 记 员  雷绮婷冼日飞