山东省临邑县人民法院民 事 判 决 书（2015）临商初字第718号原告临邑中银富登村镇银行有限公司，住所地临邑县迎曦大街鑫都御景苑A区1号商铺。法定代表人：刘永军；职务：行长。委托代理人许双林，系原告临邑中银富登村镇银行有限公司副行长。委托代理人陈玉强，系原告临邑中银富登村镇银行有限公司法律顾问。被告郝义星。被告宋爱兰。原告临邑中银富登村镇银行有限公司（以下简称临邑中银富登村镇银行）与被告郝义星、宋爱兰金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2015年9月30日公开开庭进行了审理。原告代理人陈玉强及被告郝义星到庭参加诉讼，被告宋爱兰经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2013年12月19日，原告与被告郝义星签订了《借款合同》，约定原告向被告郝义星发放贷款10万元人民币，贷款期限60个月，合同利率为年利率16%，还款方式为等额本息。同日，原告与被告宋爱兰签订了《保证合同》，约定被告宋爱兰对上述借款合同下的原告全部债权承担连带保证担保责任。上述合同签订后，原告于2013年12月20日如约发放贷款。被告在2015年4月1日开始未能依约定偿还当期应还本金利息，发生逾期。原告多次催要，被告拒绝还款。原告于2015年4月9日向被告郝义星发出《全部收贷通知书》，宣布未到期的全部贷款本息提前到期，要求全额清偿，但截至起诉日被告仍未偿还。原告认为，被告郝义星的行为已构成违约，应承担违约责任，被告郭世香应履行保证责任。综上，为及时实现贷款债权，维护原告的合法权益，原告特提起诉讼，请求法院判令被告郝义星偿还贷款本金80498.33元及按合同约定支付相应的正常贷款利息、违约金、罚息（计至全部欠款还清之日），被告宋爱兰对上述借款本金、利息、罚息及违约金承担连带责任，本案诉讼费用由被告承担。原告临邑中银富登村镇银行为支持其诉讼主张，在举证期限内向本院提交了如下证据：证据一、《借款合同》一份，证明原告与被告之间存在借贷关系。证据二、《保证合同》一份，证明被告宋爱兰为被告郝义星向原告的该笔贷款提供连带责任保证的事实。证据三、借据一份，证明原告向被告郝义星发放贷款的事实。证据四、原告网络系统的电脑截屏一份，证明被告应还贷款的本金及截至到2015年9月29日被告应该偿还的利息、罚息、复利等金额。证据五、账户明细一份，证明原告向被告郝义星放款及放款金额的事实。证据六、还款计划表一份，证明被告偿还我方的利息和本金数额。被告郝义星辩称：本案欠款应有史玉祥承担还款责任，本案诉讼主体错误。2012年，被告的一位朋友徐丽在临邑县要账得到一张10万元的承兑汇票，希望被告通过关系帮她承兑，经被告询问当时担任德州银联担保公司的总经理的史玉祥，史玉祥承诺可以兑换，但需要被告贴给他4000元钱。2012年12月27日，史玉祥指使被告将编号为1××××9承兑汇票及4000元现金送至史玉祥的外甥孙向银处，孙向银向被告出具了收到条。后史玉祥将汇票承兑后挪用，但徐丽多次向被告催要10万元，被告无奈之下向史玉祥要钱，但无果。2013年时史玉祥更换工作成为原告的客户经理，史玉祥便向被告承诺贷款10万元给被告，用于偿还徐丽的10万元欠款。2013年12月19日，在史玉祥的操作下，原告与被告签订借款合同，被告从原告处借款10元，同时史玉祥承诺贷款利息及本金均由其偿还。自2014年1月4日至2014牛按6月28日，史玉祥共计还款6个月，每月3000元。2014年，史玉祥找到被告，称资金链断裂，由被告进行还款，待其经济状况好转后，一并将本金及利息付给被告。在原告发放涉案贷款时，史玉祥利用职务便利，在未告知权利义务的情况下就让被告签署了了借款合同，原告存在严重过错，被告不应承担还款责任，该借款是用以折抵史玉祥其他借款，实际借款人为史玉祥，被告人不能、也没有能力还款。被告郝义星向本院提交如下证据以证明其主张：证据1、收到条一份，证明史玉祥收到10万元承兑汇票及4000元现金及被告所述属实。证据2、史玉祥向原告还款6个月的还款明细，证明史玉祥向原告还款16500元的事实。证据3、民事判决书和裁定书各一份，证明史玉祥欠被告58万元及被告不会到原告处借款的事实。被告宋爱兰未答辩。经庭审质证，被告郝义星对原告提交的证据的真实性均无异议，并认可证据中左右涉及“郝义星”的签名均由其本人所签；原告对被告郝义星提交的证据均不予质证，认为被告郝义星提交的证据与原告和两被告之间的借贷关系没有关联性，不能证明原告在放款业务中存在过错。本院经审理查明，2013年12月19日，原告临邑中银富登村镇银行与被告郝义星签订编号为2××××2的《借款合同》一份，约定原告向被告郝义星发放贷款10万元人民币，本笔借款期限60个月，自2013年12月20日至2018年12月20日，借款利率为年利率16%，借款用途为家庭消费，还款方式为等额本息还款（除首末两期可能有所不同以外，每月偿还的本息合计金额相等）。同时，《借款合同》还约定，应还款日为首次放款日之后每月01日即为本合同下所有贷款的每期还本还息日，逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍（即年利率24%），挪用贷款罚息利率为合同利率的两倍；并约定了提前还款违约金（首次放款日后未超过12个月即发生提前还款的，为提前还款本金额的3%；超过12个月但未超过24个月发生提前还款的，为提前还款本金额的2%；超过24个月但未超过36个月发生提前还款的，为提前还款本金额的1%）。《借款合同》签订同日，原告与被告宋爱兰香签订编号为××××的《保证合同》一份，约定被告宋爱兰对《借款合同》下的原告全部债权（包括主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用等）承担连带保证担保责任，保证期间为被担保的债务的履行期届满（含约定期限届满以及依照约定或法律法规的规定提前到期）之日起两年，并约定“如果被担保的债务应当分期履行而主债务人未能按期足额履行某一期债务，则就该期债务而言，自该期债务到期之日起直至被担保的全部债务均已到期之后两年期限届满之日为止”原告均有权要求保证人就该期债务履行保证责任。上述合同签订后，原告于2013年12月20日如约向被告郝义星发放贷款10万元人民币。截至2015年4月1日，被告如约偿还原告借款本金19501.67元，利息18607.29元。被告于2015年5月1日开始未能依约定偿还当期应还本金利息，发生逾期。原告于2015年6月18日向本院提起诉讼，截至原告起诉之日，被告郝义星尚欠原告80498.33元的借款本金、自2015年4月1日起至原告起诉之日止按年利率16%计算的利息、自2015年5月3日起至原告起诉之日止按逾期贷款罚息利率（即年利率24%）计算的罚息。上述事实，有原告提交的《借款合同》、《保证合同》、借据、账户明细、还款计划表及原告代理人与被告郝义星的当庭陈述在卷予以证明。本院认为：原告提交的《借款合同》有原告的签章及被告的签名，足以证明该合同系双方当事人的真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，原、被告双方均应为合同所约束。合同签订后，原告如约向被告郝义星发放贷款10万元，被告郝义星也认可收到了贷款10万元，故原、被告之间的借款合同关系成立并生效。被告郝义星虽主张《借款合同》系在原告原工作人员史玉祥的授意下所签订，所贷款项用于偿还史玉祥的欠款，已向原告偿还的本息也为史玉祥偿还，但结合被告郝义星提交的证据，其提交的收到条、民事裁定书和民事判决书，与本案原告与被告郝义星之间的借款合同关系无关，其提交的还款明细也不能否定其与原告之间存在借款合同关系的事实，且被告郝义星作为具有完全民事行为能力的自然人，也理应知晓其在《借款合同》的借款人处签名应承担的法律义务，至于被告郝义星主张的其与史玉祥之间的债权债务纠纷，应为另一法律关系，被告郝义星可凭相关证据另行主张。《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条规定：借款人应当按照约定的期限支付利息，返还借款。现原告已按照合同约定向被告郝义星发放贷款10万元，被告于2015年5月1日出现逾期，依照合同约定原告有权宣布贷款提前到期并要求被告全额清偿，故原告现要求被告郝义星偿还借款本金80498.33元，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。关于原告要求被告郝义星支付正常贷款利息、逾期贷款罚息的诉讼请求，因原、被告在《借款合同》中对借款利息、逾期贷款罚息均作了明确约定，系双方在平等自愿的基础上协商一致，故对原告要求被告支付正常贷款利息、逾期贷款罚息的诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求被告郝义星支付违约金的诉讼请求，因原、被告在《借款合同》中仅对提前还款违约金作了约定，现被告并无提前还款之行为，故对原告要求被告支付违约金的诉讼请求，本院不予支持。原告与被告宋爱兰签订的《保证合同》系双方当事人的真实意思表示，该合同未违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效合同。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任，故被告宋爱兰应在其保证范围内对被告郝义星所欠原告的贷款承担连带清偿责任。被告宋爱兰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见和证据，视为其已放弃答辩、举证和质证的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郝义星于本判决生效之日起五日内偿还原告临邑中银富登村镇银行有限公司借款本金80498.33元及按《借款合同》约定产生的利息、罚息（利息按年利率16%自2015年4月1日起计算至借款实际还清之日止；罚息自2015年5月3日起按逾期贷款罚息利率即年利率24%计算至借款实际还清之日止；以上利息、罚息之和不得超过中国人民银行同期贷款利率的四倍）；二、被告宋爱兰对上述借款本金、利息及罚息承担连带清偿责任；三、驳回原告的其他诉讼请求。案件受理费1812元，保全费825元，由被告郝义星、宋爱兰负担。如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于德州市中级人民法院。审判长  蔡长河审判员  郭永收审判员  邸水仙二〇一五年十月二十日书记员  李冉冉注：申请执行的期限为二年