济南市槐荫区人民法院民 事 判 决 书（2015）槐商初字第225号原告中国农业银行股份有限公司济南大观园支行，住所地济南市。负责人王洪梅，行长。委托代理人曹长金，山东金浩律师事务所律师。委托代理人张海平，女，1974年1月19日出生，汉族，该支行职员。被告李媛媛，女，汉族，1989年9月27日出生，住济南市。被告毕明明，男，汉族，1988年11月25日出生，住济南市。原告中国农业银行股份有限公司济南大观园支行（以下简称农行大观园支行）与被告李媛媛、被告毕明明金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月29日受理后，依法依法组成合议庭，并于2015年10月8日公开开庭进行了审理。原告农行大观园支行的委托代理人曹长金、，张海平到庭参加了诉讼，被告李媛媛、被告毕明明经本院公告传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告农行大观园支行诉称，2011年12月16日，被告李媛媛与我行签订金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同。合同约定：原告向被告李媛媛发放信用卡分期款项10万元，分期期数36期，分期期限为2011年12月16日至2014年12月16日，被告毕明明作为李媛媛的丈夫，自愿承担共同偿还责任。合同签订后，原告依约向第一被告发放了分期资金，被告李媛媛仅偿付部分款项，2013年12月4日后被告未按借款合同约定按时偿还分期本金，已连续三期未归还应偿还的借款，被告毕明明未按合同约定履行共同还款义务，给原告造成不应有的经济损失。现原告要求：一、判令解除农行大观园支行与被告李媛媛签订的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》。二、依法判令被告李媛媛、被告毕明明偿还原告借款本金人民币32874.71元、利息6528.08元（截止2015年3月23日）、滞纳金1809.74元以及至本金还清为止的利息、滞纳金；三、依法确认原告对抵押物鲁AAE889车辆享有优先受偿权；被告承担全部诉讼费用。原告提供的证据：提交证据1（第1-4页）、，中国农业银行金穗乐分卡申请表、金穗贷记卡汽车分期业务申请表、金穗乐分卡申请表领用合约（个人卡）、金穗信用卡章程，证明2011年12月9日，被告李媛媛向原告申请办理农行金穗乐分卡，阅读了申请领用合约（个人卡）及金穗信用卡章程及收费标准，被告李媛媛在中国农业银行金穗信用卡章程最后空白处亲笔书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。李媛媛在持卡人栏签名认可。申请分期金额10万元，分期期数36期，分期手续费9000元（分期金额的9%）。根据《金穗乐分卡申请表领用合约（个人卡）》第四条约定，持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，发卡银行方以日利率万分之五计息，按月计收复利，并根据中国人民银行的有关规定进行调整；未能按期偿还最低还款额的应当支付滞纳金，其标准为最低还款额未偿还部分的5%。提交证据2（第5-15页）、，金穗贷记卡汽车分期业务担保贷款合同，证明2011年12月16日，原告与被告孙晨签订金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同。就被告李媛媛申请原告金穗贷记卡购车达成如下协议：1、分期资金用途用于在分期商户“山东银座汽车有限公司”处购买高尔夫牌FV7144TFATG型号小汽车，发动机号K67496，车架号LFV2B21K5B3291135，颜色白色，净车价14.98万元；2、分期资金额为净车价的67%即人民币10万元。3、分期手续费（一次性手续费）为分期资金的9%，人民币9000元。4、分期付款期数：36期。分期期限为2011年12月16日至2014年12月16日。5、本合同项下持卡人李媛媛使用贷记卡卡号622836004568＊＊＊＊偿还分期资金及支付分期手续费。6、持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。8、当期账单超额还款的，超额还款的部分视作从最后一期开始倒序支付分期资金。9、持卡人在本合同项下债务的偿还采用抵押担保方式，以本合同款项所购车辆向发卡行设定抵押。该车登记证书号：370017461338，车牌号码：鲁AAE889占管人李媛媛抵押物暂作价人民币14.98万元。担保范围包括：本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权的和抵押权的一切费用。10、根据本合同第十二条12.2项（2）款及12.3项（1）款之约定，持卡人分期付款账单逾期60未还，发卡银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期有资金额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金等银行实现债权和抵押权的一切费用。提交证据3（第16-17页）、，车辆抵押权证证据一组（注册登记机动车信息栏、号牌鲁AAE889机动车抵押他项权证），证明：2012年5月23日被告李媛媛将本合同款项所购型号为高尔夫牌FV7144TFATG轿车作为担保物向原告设定抵押。车辆识别代号车架号／车架号LFV2B21K5B3291135，发动机号K67496，车辆颜色白色，车辆号牌：鲁AAE889，根据担保法的规定，因被告李媛媛将此车向原告设定贷款抵押，原告享有优先受偿权，即折价、或者拍卖、变卖抵押车辆所得价款优先受偿以实现其债权。提交证据4（第18-19页）、，授权委托书、原告付款记账凭证（李媛媛签字认可的POS机具刷卡存根联），证明2011年12月16日，原告履行借款合同义务，向被告李媛媛授权指定622836004568＊＊＊＊卡号发放分期资金10万元。分期期数36期，每期还款金额2777元。分期手续费9000元。证明原告全面履行了贷款合同放款义务。提交证据5（第20-23页）、，二被告身份证、结婚证及共同还款承诺书，证明两被告系夫妻关系，2011年12月9日，被告李媛媛的配偶毕明明向原告出具共同还款承诺书，作为共同还款人承诺对本合同项下借款所产生的债务承担连带偿还责任。证明被告毕明明是共同还款人。提交证据6（第24-25页）、，账户信息明细表及按卡号、姓名、证件号码查询客户资料（表），证明截止2015年3月23日，原告自认：被告李媛媛欠借款本金32874.71元、利息6528.08元、滞纳金1809.74元，上述欠款合计：41212.53元。提交证据7（第26-27页）、，交易明细流水查询表，证明被告李媛媛未按照借款合同约定偿还欠款，构成违约。根据借款合同约定，分期手续费为9000元（分期资金10万元的9%），自2012年1月17起为首期最低限额（2777元）还款日，以后的每月17日续还，直至36期期满为止。被告李媛媛自2013年12月4日后未按借款合同约定按时偿还分期本金。截止2015年3月23日，被告李媛媛欠借款本金32874.71元、利息6528.08元、滞纳金1809.74元，上述欠款合计：41212.53元。被告李媛媛未提供书面答辩，亦未出庭。被告毕明明未提供书面答辩，亦未出庭。经审理查明，2011年12月16日，原告与被告孙晨签订金穗贷记卡汽车分期业务担保贷款合同。合同约定：1、分期资金用途用于在分期商户“山东银座汽车有限公司”处购买高尔夫牌FV7144TFATG型号小汽车，发动机号K67496，车架号LFV2B21K5B3291135，颜色白色，净车价14.98万元；2、分期资金额为净车价的67%即人民币10万元。3、分期手续费（一次性手续费）为分期资金的9%，人民币9000元。4、分期付款期数：36期。分期期限为2011年12月16日至2014年12月16日。5、本合同项下持卡人李媛媛使用贷记卡卡号622836004568＊＊＊＊偿还分期资金及支付分期手续费。6、持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。8、当期账单超额还款的，超额还款的部分视作从最后一期开始倒序支付分期资金和分期性收费。9、持卡人在本合同项下债务的偿还采用抵押担保方式，以本合同款项所购车辆向发卡行设定抵押。债务履行期限届满，银行未受清偿的，银行有权与抵押人协议以抵押物、或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。该车登记证书号：370017461338，车牌号码：鲁AAE889，占管人李媛媛，抵押物暂作价人民币14.98万元。担保范围包括：本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权的和抵押权的一切费用。10、根据本合同第十二条12.2项（2）款及12.3项（1）款之约定，持卡人分期付款账单逾期未还，发卡银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金等银行实现债权和抵押权的一切费用。合同还约定了其他权利义务。2011年12月16日，原告履行借款合同义务，向被告李媛媛授权指定622836004568＊＊＊＊卡号发放分期资金10万元。分期期限为2011年12月16日至2014年12月16日，分期期数36期，每期还款金额2777元。分期手续费9000元。2011年12月9日，被告李媛媛的配偶毕明明向原告出具共同还款承诺书，作为共同还款人承诺对本合同项下借款所产生的债务承担连带偿还责任。2012年5月23日被告李媛媛将本合同款项所购型号为高尔夫牌FV7144TFATG轿车作为担保物向原告设定抵押。车辆识别代号车架号／车架号LFV2B21K5B3291135，发动机号K67496，车辆颜色白色，车辆号牌：鲁AAE889，并办理了抵押登记。合同签订后，原告依约向第一被告发放了分期资金，被告李媛媛仅偿付部分款项，2013年12月4日后被告未按借款合同约定按时偿还分期本金，已连续三期未归还应偿还的借款，被告毕明明未按合同约定履行共同还款义务，给原告造成不应有的经济损失。截止2015年3月23日，被告李媛媛欠借款本金32874.71元、利息6528.08元、滞纳金1809.74元，上述欠款合计：41212.53元。现原告要求：一、判令解除农行大观园支行与被告李媛媛签订的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》。二、依法判令被告李媛媛、被告毕明明偿还原告借款本金人民币32874.71元、利息6528.08元（截止2015年3月23日）、滞纳金1809.74元以及至本金还清为止的利息、滞纳金；三、依法确认原告对抵押物鲁AAE889车辆享有优先受偿权；被告承担全部诉讼费用。上述事实，有原告农行大观园支行提供的：中国农业银行金穗乐分卡申请表、金穗贷记卡汽车分期业务申请表、金穗乐分卡申请表领用合约（个人卡）、金穗信用卡章程、《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》、告客户书、授权书、新车订购单、《抵押登记证》、抵押物清单、付款凭证，、共同还款承诺书，欠款交易明细表及当事人庭审陈述为证。本院认为，原告农行大观园支行与被告李媛媛签订的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》是当事人的真实意思表示，合法有效，合同双方均应严格遵守、如实履行。原告农行大观园支行按约贷出款项后，被告李媛媛未按合同约定履行还款义务，原告农行大观园支行有权按照合同约定行使合同权利，现原告要求解除农行大观园支行与被告李媛媛签订的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，因被告李媛媛已连续三期未能按合同的有关约定偿还贷款本息，原告有权解除合同，提前收回贷款。该请求符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告要求被告李媛媛归还尚未还清的全部借款本金32874.71元及利息6528.08元（利息已计至2015年3月23日）、滞纳金1809.74元，经本院审查上述欠款属实，本院予以确认。原告要求被告李媛媛自2015年3月24日起至还清本息之日止的利息，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。被告毕明明系被告李媛媛之夫，其在共同还款责任书中自愿与被告李媛媛共同承担连带还款责任，符合法律规定，本院予以确认。因原告要求对抵押物高尔夫牌FV7144TFATG型号小汽车（鲁AAE889）享有优先受偿权，并已办理抵押登记，该请求符合法律规定及合同约定，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国农业银行股份有限公司济南大观园支行与被告李媛媛于2011年12月16日签订的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》于本判决生效之日解除。二、被告李媛媛、毕明明于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司济南大观园支行支付借款本金32874.71元。三、被告李媛媛、毕明明于本判决生效之日起十日内，向原告中国农业银行股份有限公司济南大观园支行支付借款利息6528.08元、滞纳金1809.74元（截止2015年3月23日）。四、被告李媛媛、毕明明向原告中国农业银行股份有限公司济南大观园支行支付逾期支付上述款项的利息、滞纳金（以32874.71元为基数，自2015年3月24日起，至实际还款之日止，按照合同约定利率计算），同上款一并付清。五、在被告李媛媛、毕明明未依照上述第二至四项规定履行债务时，原告中国农业银行股份有限公司济南大观园支行有权以被告抵押的高尔夫牌FV7144TFATG型号小汽车（鲁AAE889）一辆折价或者以拍卖、变卖上述抵押物的价款优先受偿；上述抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过原告债权数额的部分归被告所有，不足部分继续由被告清偿。；如果未按本判决指定的期间内履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1030元，由被告李媛媛、毕明明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  张善芳人民陪审员  关为民人民陪审员  耿林芝二〇一五年十月二十日书 记 员  纪建卫