重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书（2015）渝北法民初字第08355号原告中国农业银行股份有限公司重庆渝北支行，住所地重庆市渝北区两路街道双凤路119号，组织机构代码90350615-X。负责人杨秀明，行长。委托代理人张薇，重庆索通律师事务所律师。委托代理人周玉，重庆索通律师事务所律师。被告邓阳虎，男，1971年6月24日出生，汉族，住重庆市荣昌县。原告中国农业银行股份有限公司重庆渝北支行（以下简称“农业银行”）与被告邓阳虎金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月14日立案受理后，依法由代理审判员赵嘉志担任审判长，与人民陪审员蒋泽琼、代小戈组成合议庭适用普通程序于2015年10月9日公开开庭进行了审理。书记员周之霞担任法庭记录。原告农业银行的委托代理人张薇到庭参加了诉讼。被告邓阳虎经本院依法公告送达期满后，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农业银行诉称：2013年6月19日，原告与被告签订《个人购房担保借款合同》，约定原告向被告邓阳虎提供85万元贷款，贷款期限自2013年8月1日起至2033年7月31日止，双方约定贷款利率为浮动利率；被告逾期偿还贷款的，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息。同时，原、被告签订了《重庆市房地产抵押合同》，约定由被告提供其所购买的位于九龙坡区XX岗XXX号X号的房产为上述债权提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保的范围为合同项下全部借款本金及利息、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的相关费用。2013年8月1日，原告如约向被告发放贷款85万元，但被告未严格履行还款义务，截止2015年2月28日，被告拖欠原告贷款本金16669.46元，利息40798.67元，罚息290.47元，复利742.05元。原告起诉来院，请求：1、被告邓阳虎支付截至2015年2月28日的贷款本金832609.8元、利息40798.67元、罚息290.47元、复利742.05元，共计874440.99元；2、被告邓阳虎支付自2015年3月1日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的贷款本金832609.8元为基数，在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%计算，复利以未偿还的利息40798.67元、罚息290.47元为基数，在本合同所执行的贷款利率的水平上上浮50%计算）；3、本案律师费31433元、诉讼费及实现债权的其他费用由被告负担；4、原告对被告邓阳虎所有的位于九龙坡区XX岗XX号XX号房屋享有抵押权，在被告邓阳虎不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第1至第3项范围内优先受偿。被告邓阳虎未有答辩意见，也未到庭参加诉讼。经审理查明以下事实：2013年6月19日，原告为贷款人（抵押权人），被告邓阳虎为借款人（抵押人），签订《个人购房担保借款合同》（编号55020120130053210），主要约定：1、被告邓阳虎向原告借款85万元，贷款期限240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准，借款用途为购买位于重庆市九龙坡区XX岗XX号X号房屋；2、本合同适用浮动利率，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之贰后确定，如在贷款期间内遇中国人民银行调整贷款基准利率，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率同调整后的次年1月1日起调整；3、本合同的还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月，每期月末的借款发放日对应日，借款人的还款卡号为622848047804572XXXX；4、借款人将位于重庆市九龙坡区XX岗XX号XXX大厦XX号房屋（114房地证2013第009893号）为上述借款提供抵押担保；5、借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全，并有权在遭受损失是要求借款人全额赔偿；6、借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；7、对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；8、借款人不可撤消地申请并授权贷款人将全部借款直接划入以下账户户名吴永志，开户行农行重庆分行，账号622848047106183XXXX。2013年7月11日，原告为乙方（抵押权人），被告邓阳虎为甲方（抵押人），签订《重庆市房地产抵押合同》，约定被告邓阳虎以其所有的位于重庆市九龙坡区XX岗XX号XXX大厦X号房屋（114房地证2013第009893号）为以上85万元借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。2013年8月1日，原告向被告邓阳虎发放了前述贷款本金85万元。从2014年7月1日起，被告未按合同约定偿还借款本息，截至2015年2月28日，被告欠原告贷款本金832609.8元，其中逾期未还本金为16669.46元、利息40798.67元、罚息290.47元、复利742.05元。2015年4月2日，原告与重庆索通律师事务所签订《委托代理协议》，约定重庆索通律师事务所为原告与被告邓阳虎金融借款合同纠纷一案提供代理服务。2015年4月17日，重庆索通律师事务所受原告委托向被告邓阳虎发送《关于宣布贷款立即到期并结清全部贷款本息的函》，宣告本案借款立即全部到期。认定以上事实依据有原告举示的《个人购房担保借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、房地产权证、借款凭证、《关于宣布贷款立即到期并结清全部贷款本息的函》、挂号信收据、还款明细和当事人陈述等随案为证，并经庭审质证，足以认定。本院认为：原告农业银行与被告邓阳虎签订的《个人购房担保借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》是当事人真实意思表示，不违背法律法规的强制性规定，合法有效。原告按约定发放了贷款，履行了合同义务。被告邓阳虎未按约定还款付息，已构成违约，原告有权按照合同的约定宣告本案借款全部到期，并要求被告承担偿还原告借款本金及相应利息、罚息、复利的民事责任。原告所主张的截至2015年2月28日的贷款本金832609.8元及逾期未还利息40798.67元、罚息290.47元、复利742.05元系根据被告已偿还款项并结合双方签订的《个人购房担保借款合同》中对利息、罚息的计算方式计算所得，且符合法律的规定，本院依法予以支持。对于原告主张的从2015年3月1日起计算的罚息和复利，符合双方签订的《个人购房担保借款合同》中的约定，本院依法予以支持。被告邓阳虎以其所有的位于重庆市九龙坡区XX岗XXX号XX号房屋（114房地证2013第009893号）为以上借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，抵押权依法设立，原告对被告邓阳虎提供的抵押物享有优先受偿权。庭审中，原告请求被告支付律师费31433元，但未提供相应律师费的支付凭证，原告的诉讼请求，证据不足，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百五十二条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下：一、被告邓阳虎在本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆渝北支行借款本金832609.8元及利息（截止2015年2月28日的利息40798.67元、罚息290.47元、复利742.05元，共计41831.19元；从2015年3月1日起，以借款本金832609.8元为基数计算罚息；以利息40798.67元和罚息290.47元为基数计算复利，执行利率均在中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率的基础上浮2%后再上浮50%）；二、原告中国农业银行股份有限公司重庆渝北支行有权对被告邓阳虎提供抵押的位于重庆市九龙坡区XX岗XXX号XX号房屋（114房地证2013第009893号）折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆渝北支行的其他诉讼请求。如果被告邓阳虎未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费12860元，公告费600元，共计13460元，由被告邓阳虎负担13160元，原告中国农业银行股份有限公司重庆渝北支行负担300元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  赵嘉志人民陪审员  蒋泽琼人民陪审员  代小戈二〇一五年十月十日书 记 员  周之霞