江苏省盐城市大丰区人民法院民 事 判 决 书（2015）大商初字第00389号原告李爱。原告圣芹。委托代理人李竹（代理两名原告、特别授权），江苏法鼎（大丰）律师事务所律师。被告中国人寿保险股份有限公司大丰支公司，住所地盐城市大丰区金丰南大街2号。负责人李建明，该公司经理。委托代理人周丽艳（特别授权），该公司客服部后台主管。委托代理人刘兴红（特别授权），江苏涤非律师事务所律师。原告李爱、圣匠与被告中国人寿保险股份有限公司大丰支公司（以下简称人寿大丰公司）人寿保险合同纠纷一案，本院于2015年7月27日立案受理后，依法由审判员陆文义适用简易程序公开开庭进行了审理。原告李爱、圣芹及其委托代理人李竹，被告人寿大丰公司的委托代理人周丽艳、刘兴红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告李爱、圣芹诉称，两原告系夫妻关系，2013年8月31日，两原告在被告处为婚生子李子清购买了一份学生平安保险，约定因疾病身故，被告赔偿2万元。2013年9月17日，李子清患××在大丰市人民医院抢救无效死亡。原告此后向被告索要保单，被告在原告诉大丰市人民医院医疗损害赔偿纠纷案期间才交给原告。2015年5月，两原告与大丰市人民医院医疗损害赔偿纠纷达成调解协议，两原告遂向被告主张赔偿，被告方刘姓经理答复在等待期内发生的死亡不予赔偿，后又打电话称可给予最高不超过8000元的赔偿，两原告未同意。两原告认为，被告在原告投保时未告知等待期一事，事隔一年后交给原告的保单也载明保期为2013年9月1日至2014年8月31日。现两原告的婚生子因疾病身故的时间为2013年9月17日，该事故发生在保险期内被告应予赔偿。现请求法院判决被告给付保险金2万元，诉讼费用由被告负担。被告人寿大丰公司辩称，两原告为婚生子李子清在被告处投保人身保险属实，但李子清因疾病身故发生在保险等待期内，不属于被告公司的保险责任。保险合同明确约定，在等待期90天后发生因疾病身故，被告才给付保险金。请求法院驳回两原告的诉请。经审理查明，两原告系夫妻关系，婚生子名李子清。2013年8月底幼儿园开学报名时，原告圣芹按照大丰市南阳镇中心幼儿园的通知要求，为婚生子李子清投保学生平安险，交保费100元。2013年9月16日，李子清因身体不适被送至盐城市大丰区人民医院（以下简称大丰人民医院）就医，次日抢救无效死亡，尸检显示死因系病毒性××。2014年9月28日，两原告以大丰人民医院为被告提起医疗损害赔偿诉讼。此后，两原告向被告索要保单，被告向原告提供了合同生成日期为2013年9月26日的《个人保险单》，载明投保人圣芹，被保险人李子清，险种名称国寿学生儿童定期寿险（A款）、保险金额2万元，保险期间1年、自2013年9月1日零时起至2014年8月31日24时止，国寿学生儿童定期寿险（A款）等待期为90天等。《个人保险单》背面所附格式保险条款载明“被保险人因意外伤害身故或在本合同约定的等待期（按照本公司相关规定续保的，续保的保险期间不受等待期的限制）后因疾病身故，本公司按保险单载明的保险金额给付保险金，本合同终止”等。2015年5月下旬左右，两原告向被告申请理赔，被告以李子清因疾病身故发生在保险等待期内为由拒赔。2015年7月27日，两原告向本院提起诉讼。上述事实，有双方当事人的陈述，原告提供的《个人保险单》原件、门诊自管病历、法医学尸体检验鉴定书、火化证、医疗事故技术鉴定书、结婚证、本院（2014）大民初字第1894号民事调解书复印件等证据在卷证实。本院认为，被告人寿大丰公司与原告圣芹签订的人身保险合同系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，应为合法有效，合同双方当事人均应按约依法履行合同义务。本案的争议焦点是保险单载明的等待期90天对原告是否有效。本院认为，该90天等待期条款对原告不产生效力。首先，该90天等待期条款属于免责条款，被告应向原告履行明确说明义务，被告至今未能举证证明其履行了明确说明义务。其次，被告事后交给原告的《个人保险单》载明保险期间1年、自2013年9月1日零时起至2014年8月31日24时止，此与同时又载明的“国寿学生儿童定期寿险（A款）等待期为90天”相矛盾，此格式《个人保险单》由被告提供，依法应作出不利于被告一方的解释，即保险期间为2013年9月1日零时起至2014年8月31日24时止。两原告系李子清的父母，现被保险人李子清在保险期间内死亡，两原告主张被告按约给付保险金2万元，本院应予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十七条、第十九条、第二十三条第一款、第三十条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：被告中国人寿保险股份有限公司大丰支公司给付原告李爱、圣芹保险金2万元。此款于本判决生效后10日内履行完毕。被告如不能按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费300元，减半收取150元，由被告中国人寿保险股份有限公司大丰支公司负担。于本判决生效后10日内直接支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本10份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定向该院预交上诉案件受理费300元（上诉法院开户银行及账户：收款人盐城市财政局非税收入汇缴专户；开户行江苏省盐城市农行中汇支行；账号40×××21；附言说明交盐城市中级人民法院诉讼费用）。审判员  陆文义二〇一五年十月二十六日书记员  王晓燕附录法律条文1、《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第十九条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。第四十二条被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。2、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。