重庆市大渡口区人民法院民 事 判 决 书(2015)渡法民初字第03744号原告重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行，住所地重庆市大渡口区春晖街道天辰华府1栋1-3,1-4-1-1;1、11栋1-4-1-2,1-4-2-2号，组织机构代码67613606-3。负责人传小青，该支行行长。委托代理人钟菲，男，汉族，1976年1月30日出生，住重庆市大渡口区，系支行员工，一般代理。被告张操，男，汉族，1967年3月30日出生，户籍地重庆市北部新区。原告重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行（以下简称“农商行大渡口支行”）诉被告张操金融借款合同纠纷一案，本院依法立案受理后，适用普通程序由戴乔担任审判员，与代理审判员包园园、人民陪审员杨志芳组成合议庭，并于2016年3月17日公开开庭进行审理，原告农商行大渡口支行委托代理人钟菲到庭参加诉讼，被告张操经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。原告诉称，2011年12月16日原被告签订《个人房屋按揭贷款合同》，约定被告向原告借款34万元用于购房，贷款期限为240个月，利率为基准利率上浮10%，并对违约责任进行了约定。合同签订后，原告依约将贷款划入被告指定账户，被告以其所购房屋为合同履行提供抵押担保，并于2011年12月16日办理了抵押登记。现被告未按合同约定履行还款义务，构成违约。原告遂诉至法院要求：1、被告张操立即偿还原告借款本金330357.96元及截止2015年9月4日的利息39624.50元、复利1056.78元，共计371039.24元，并从2015年9月5日起至付清时止以借款本金为基数按中国人民银行同期贷款基准利率上浮10%再上浮50%计算的利息，自2015年9月15日至付清时止以实欠利息为基数按按中国人民银行同期贷款基准利率上浮10%再上浮100%计算的复利）；2、原告对被告所有的位于重庆市大渡口区XXXXXX的房产折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿；3、诉讼费、保全费、律师代理费等一切实现债权的费用由被告承担。被告未到庭，未作答辩。经审理查明，2011年12月16日，农商行大渡口支行作为贷款人（甲方）与张操作为借款人（乙方）签订《个人房屋按揭贷款合同》，约定：1、乙方向甲方借款34万元；2、贷款期限为240个月，自2011年12月16日起至2031年12月15日止；3、贷款利率为基准利率水平上上浮10%，在贷款期限内如遇基准利率调整，贷款利率自次年1月1日开始调整；4、本笔贷款乙方用于购置房产，并已所购房产为本合同贷款提供抵押担保，该房产售房人为重庆恒通控股集团有限公司，坐落于重庆大渡口区XXXXXX；购房合同编号为CQ-5090019；乙方在甲方指定机构开立个人结算账户，用于甲方向乙方发放贷款转存和按约定条件和方式对外支付，并作为乙方的委托扣款账户，账户名为张操，账号6XXXXXX9，乙方授权甲方将全部贷款资金转入交易对象的账户，账户名重庆恒通控股集团有限公司，账号0XXXXXX3；5、对逾期贷款，从逾期或者未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利，乙方未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整；6、乙方发生未按合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用等情形即构成违约，甲方有权宣布本合同项下贷款立即到期，要求乙方归还贷款本息及相关费用，有权收取逾期罚息、违约金，并对未付利息收取复利；7、本合同履行中如发生争议且协商不成的，有权向甲方所在地人民法院起诉。同日，农商行大渡口支行作为甲方与张操作为乙方、重庆恒通控股集团有限公司作为丙方签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》约定：张操将其在重庆恒通控股集团有限公司处预购的坐落于重庆大渡口区XXXXXX房产抵押给农商行大渡口支行，在领取《房屋所有权证》之前，如乙方不能按期清偿债务，丙方保证代乙方履行该项义务，若丙方履行该项义务后，丙方可按有关规定处分抵押物。2012年1月4日，农商行大渡口支行向张操发放贷款34万元。2012年4月1日张操取得大渡口区XXXXXX房屋的产权证书，证书编号为102房地证2012字第02458号，该证书记事栏载明此房地产向重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行申请抵押贷款，抵押金额为34万元，抵押期限为2011年12月16日至2031年12月15日。合同履行期间，被告张操按约归还了部分的借款本息，但在2015年7月1日归还了8000元利息后，未再继续归还借款本息。截止2015年9月4日，张操累计归还借款本金9642.04元，归还利息共计53376.52元，本金余额330357.96元，欠缴利息39624.50元。上述事实有个人房屋按揭贷款合同、重庆市预购商品房抵押贷款合同、借款借据、房地产权证、200024贷款户基本信息查询、按揭贷款还款明细、当事人陈述等证据在卷为凭，足以认定。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人一方不履行义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。被告张操未依约归还贷款，已经违约。原告农商行大渡口支行依双方合同之约定及法律的规定请求被告归还贷款本金并支付利息、罚息及复利，符合法律规定，本院予以支持。原告农商行大渡口支行请求确认对被告张操提供的房产享有抵押优先受偿权，亦符合法律规定，本院予以支持。根据双方合同约定，被告张操若逾期还款，则按罚息标准计算复利，而根据合同约定，逾期还款的罚息利率为同期贷款利率上浮50%，故对原告要求被告张操支付复利的诉讼请求在以未付利息为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮10%再上浮50%计算的范围内予以支持，超出部分不予支持。被告张操经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条、第一百五十七条之规定，判决如下：一、张操于本判决生效后十日内归还重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行借款本金330357.96元；二、张操于本判决生效后十日支付重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行截止2015年9月4日的利息39624.50元、复利1056.78元，共计40681.28元；三、张操于本判决生效后十日支付重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行2015年9月5日起至付清时止的罚息（罚息以未还借款本金为基数自按中国人民银行同期贷款基准利率上浮10%再上浮50%计算）、2015年9月15日起至付清时止的复利（复利以应付利息为基数按前述罚息利率计算）；四、重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行对张操名下的位于重庆市大渡口区XXXXXX的房产享有抵押权，就其折价或者拍卖、变卖所得的价款在上述第一、二、三项范围内享有优先受偿权。五、驳回重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。本案案件受理费6866元，公告费600元，共计7466元由张操负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  戴 乔代理审判员  包园园人民陪审员  杨志芳二〇一五年三月二十三日书 记 员  赵悦亨