福建省邵武市人民法院民 事 判 决 书（2015）邵民初字第3045号原告中国农业银行股份有限公司邵武市支行，住所地邵武市华光路100号。代表人江树萌，行长。委托代理人郑庆仁，男，中国农业银行股份有限公司邵武市支行员工，住邵武市。被告李邵勇，男，1988年09月18日出生，汉族，邵武市大埠岗镇李源村民委员会村民，住邵武市。被告黄邵英，女，1989年11月7日出生，汉族，邵武市大埠岗镇宝积村民委员会村民，住邵武市。原告中国农业银行股份有限公司邵武市支行（以下简称邵武农行）与被告李邵勇、黄邵英金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月8日立案，依法由代理审判员高秀丽适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邵武农行的委托代理人郑庆仁到庭参加诉讼。被告李邵勇、黄邵英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邵武农行诉称，2013年3月1日，被告李邵勇因购买雪佛兰牌SGM7166MTC型轿车缺乏资金，向原告申请办理信用卡，用以汽车分期业务贷款，申请贷款额度110，000元，约定手续费率10.8%，手续费金额11，880元，分期付款期数36期。当日，被告李邵勇向原告出具汽车担保承诺函，同意以所购的车辆为本案借款提供抵押担保。2013年4月1日，原告与被告李邵勇签订《个人购车担保借款合同》1份，约定：借款金额110，000元，借款用途购买雪佛兰牌轿车，借款期限36个月，以所购车辆（车牌号为闽H×××××）设定抵押担保，抵押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权的一切费用。2013年4月1日，被告李邵勇在邵武市恒锐汽车贸易有限公司POS机分1笔刷卡110，000元。但从2014年7月8日起，被告李邵勇未按期还款，截止2015年7月9日尚欠原告借款本金71，645.44元、利息12，081.07元、滞纳金1，751.41元、分期手续费3，300元。为此，请求法院依法判令：1、解除原告与被告李邵勇于2013年4月1日签订的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》；2、被告李邵勇、黄邵英共同返还原告借款本金71，645.44元并支付利息、滞纳金、分期手续费（其中截止2015年7月9日的利息12，081.07元、滞纳金1，751.41元、分期手续费3，300元，从2015年7月10日起至借款还清之日止按合同的约定计算利息、滞纳金及分期手续费）；3、原告有权以抵押物闽H×××××雪佛兰牌轿车折价或者拍卖、变卖该车所得价款优先受偿；4、本案诉讼费用由被告负担。被告李邵勇、黄邵英未作答辩。原告邵武农行为支持自己的诉讼主张，向本院提供如下证据：证据1、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》、《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》、《汽车担保承诺函》各1份，用以证明：2013年3月1日，被告李邵勇因购买雪佛兰牌轿车缺乏资金，向原告申请办理信用卡，申请借款金额110，000元，约定手续费率10.8%，手续费金额11，880元，分期付款期数36期，以雪佛兰牌轿车为本案借款提供抵押担保。证据2、《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》1份，用以证明：2013年4月1日，原告与被告李邵勇签订《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》1份，约定：借款金额110，000元，借款用途购买雪佛兰牌轿车，借款期限36个月，采用等额还款等借贷双方的权利义务。证据3、购车网点刷卡签购单1份，用以证明：2013年4月1日，被告李邵勇在邵武市恒锐汽车贸易有限公司POS机分1笔刷卡110，000元。证据4、机动车登记簿1份，用以证明：2013年4月12日，被告李邵勇用所购雪佛兰牌轿车（车牌号为闽H×××××）为本案借款提供抵押担保，并办理了登记手续。证据5、结婚证1份，用以证明：被告李邵勇与被告黄邵英系夫妻关系。证据6、账户信息明细1份，用以证明：截止2015年7月9日，被告尚欠原告借款本金71，645.44元、利息12，081.07元、滞纳金1，751.41元、分期手续费3，300元。被告李邵勇、黄邵英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。本院认证认为，原告所举6份证据，经审查来源合法、内容客观真实，能够证明本案事实，本院予以采纳。被告李邵勇、黄邵英未向本院提供证据。经审理查明，2013年3月1日，被告李邵勇因购买雪佛兰牌轿车缺乏资金，向原告申请办理信用卡，申请分期金额110，000元，约定手续费率10.8%，手续费金额11，880元，分期付款期数36期，并填写申请表2份。被告在两份申请表上签名声明：“本人已阅读并理解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约规定。”、“本人自愿申请专项商户分期业务，知悉并同意申请表背面《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》”。当日，被告李邵勇向原告出具《汽车担保承诺函》一份，承诺以购买的雪佛兰牌轿车为本案借款提供抵押担保。经原告审批同意后，原告向被告李邵勇发放了信用卡。2013年4月1日，原告与被告李邵勇签订《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》1式3份，约定：借款金额110，000元，借款用途购买雪佛兰牌轿车，约定手续费率10.8%，手续费金额11，880元，借款期限36个月，以车牌号闽H×××××轿车（机动车登记证书编号：350008976607）设定抵押，抵押担保的范围包括本合同项下分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交车辆保险费以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和抵押权的一切费用。分期付款账单逾期未还，账户所有欠款视为关注贷款，逾期满60天后我行将终止分期付款计划，持卡人须立即偿还所有欠款，已收取的一次性分期手续费不退还。合同还对其他事项作了约定。当日，被告李邵勇用原告向其发放的信用卡在邵武市恒锐汽车贸易有限公司POS机分1笔刷卡110，000元支付闽H×××××雪佛兰牌轿车车款。初期，被告李邵勇尚能按约定还款，但自2014年7月8日起被告李邵勇就开始逾期还款，截止2015年7月9日尚欠原告借款本金71，645.44元、利息12，081.07元、滞纳金1，751.41元、分期手续费3，300元。同时查明，《中国农业银行金穗贷记卡章程》第十四条约定：持卡人预借现金，不享受免息还款期便利，应当支付自银行记账日起至还款日止的贷款利息。上述所有贷款利息发卡银行均按月计收复利，日利率为万分之五。第十六条约定：持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额、超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部分的5%分别支付滞纳金、超限费。章程还对其他事项作了约定。《金穗贷记卡汽车分期业务细则》约定：每期应还分期资金≈分期资金金额÷分期期数，单位为元，其中，除最后一期应还分期资金外，其余每期应还分期资金保留元位金额作为当期应还分期资金，元位后的金额计入最后一期一并偿还。分期手续费如为分期收取，每期应付分期手续费≈分期手续费金额÷分期期数，单位为分，其中，除最后一期应付分期手续费外，其余每期应付分期手续费保留分位金额作为当期应付分期手续费，分位后的金额计入最后一期一并偿还。每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额，申请人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期付款可享受免息待遇。否则，申请人应按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定支付利息、滞纳金、超限费和其他相关费用。分期手续费不收取利息。细则还对其他事项作了约定。另查明，被告李邵勇与被告黄邵英系夫妻关系。另查明，2013年4月12日，原告和被告李邵勇在南平市公安局交通警察支队办理了抵押物登记。本院认为，被告李邵勇向原告申请办理信用卡并经原告审批同意，申请表及《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《金穗贷记卡汽车分期业务细则》是双方的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。2013年4月1日，原告与被告李邵勇签订的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，是双方的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，原告向被告李邵勇履行了发放信用卡及借款110，000元的义务，被告李邵勇亦应按照约定履行返还借款本金并支付利息、分期手续费的义务。《中华人民共和国合同法》第九十四条规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；”被告李邵勇自2014年7月8日起未按约定履行返款付息等义务，现原告要求解除双方签订的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，符合法律规定，本院予以支持。《中华人民共和国合同法》第九十七条规定：“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”根据上述规定，原告要求被告提前返还借款本金并支付利息、滞纳金及分期手续费的诉请，符合法律规定，本院予以支持。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”本案债务系被告李邵勇与被告黄邵英在夫妻关系存续期间产生，故该借款系其夫妻共同债务。现原告要求被告黄邵英与被告李邵勇共同承担本案的债务，合法有据，本院予以支持。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条规定：“主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。”《中华人民共和国担保法》第五十三条第一款规定：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。”签订《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》时，被告李邵勇已将其购买的闽H×××××雪佛兰牌轿车抵押给原告，并办理了抵押登记，该抵押合法有效，本院对原告要求以抵押物闽H×××××雪佛兰牌轿车折价或者以拍卖、变卖该车所得价款优先受偿的诉请，予以支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第（二）项、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司邵武市支行与被告李邵勇于2013年4月1日签订的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》；二、被告李邵勇、黄邵英应返还原告中国农业银行股份有限公司邵武市支行借款本金71，645.44元并支付利息、滞纳金、分期手续费（其中截止2015年7月9日的利息为12，081.07元、滞纳金为1，751.41元、分期手续费为3，300元，从2015年7月10日起至本判决确定的还款之日止按合同的约定计算利息、滞纳金及分期手续费），上述款项于本判决生效后十日内给付；三、如被告李邵勇、黄邵英届期不履行上述第二项还款义务，原告中国农业银行股份有限公司邵武市支行有权以抵押物闽H×××××雪佛兰牌轿车折价或者拍卖、变卖该车所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2，020元，减半收1，010元，由被告李邵勇、黄邵英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。代理审判员  高秀丽二〇一五年十月二十一日书 记 员  吴建辉本案依据的主要法律条文1、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十四条：有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；第九十七条：合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条第一款：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。3、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条：主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。