广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2015)东一法松民一初字第64号原告广发银行股份有限公司东莞分行，住所地：东莞市城区东城西路。负责人陈健松，行长。委托代理人叶松盛，广东众达律师事务所律师。委托代理人胡博铿，广东众达律师事务所实习律师。被告张兰英，女���1981年2月5日出生，汉族，住浙江省瑞安市，被告项美武，男，1978年6月24日出生，汉族，住浙江省瑞安市，被告东莞市利澳花园开发有限公司，住所地：东莞市沙田镇齐沙村利澳花园。法定代表人崔志明。原告广发银行股份有限公司诉被告张兰英、项美武、东莞市利澳花园开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2015年2月2日立案受理后，依法由审判员杨玲冰担任审判长与代理审判员陈丽莎、代理审判员邱桂珍组成合议庭，于2015年10月23日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人叶松盛到庭参加诉讼，被告张兰英、项美武、东莞市利澳花园开发有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2011年3月9日，原告与被告张兰英签订了编号为10600111366的《个人购房贷款合��》，该合同约定：原告向被告张兰英提供344000元的借款用于购买东莞市沙田镇齐沙村利澳花园海云轩2#楼1××4号房产；借款期限为10年，即从2011年3月9日起至2021年3月9日止；被告张兰英以合同项下借款资产所购的房屋为案涉借款本息设定抵押；被告东莞市利澳花园开发有限公司对被告张兰英借款本息承担连带保证责任。该合同签订后，原告按合同约定发放了贷款，但现被告张兰英却未能按照合同的约定按时足额偿还贷款本息。经原告多次催讨，被告张兰英至今仍未归还欠款。根据《个人购房贷款合同》第十四条约定，原告有权要求被告张兰英提前归还全部剩余贷款本金及相关利息。另被告项美武为被告张兰英的配偶，依法应对被告张兰英的债务承担连带清偿责任。综上，原告为维护自身的合法权益，特诉至法院，请求判令：一、被告张兰英、项美武立即归还全部贷��本金276125.11元，并支付至贷款还清之日的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利均按《个人购房贷款合同》的约定计算，计至全部款项清偿之日，暂计至2014年6月20日利息10167.03元、罚息为367.67元，复利为226.31元，共计10761.01元）；二、被告张兰英、项美武支付原告为实现本案债权所支出的律师费21344元；三、原告对被告张兰英所有的位于东莞市沙田镇齐沙村利澳花园海云轩2#楼1××4号房产（他项权证明书号：201103098C8FEE554047）享有抵押权，并对其折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；四、被告东莞市利澳花园开发有限公司对上述债务承担连带担保责任；五、本案诉讼费由三被告承担。被告张兰英、项美武、东莞市利澳花园开发有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，也未提交答辩意见及证据。经审理查明，原告广发银行股份有限公司东莞分行与被告张兰英、东莞市利澳花园开发有限公司签订《个人购房贷款合同》（编号：10600111366），合同约定：被告张兰英向原告贷款344000元用于购买东莞市沙田镇齐沙村渡轮路利澳花园海云轩2＃楼1××4号房产；贷款期限10年；贷款利率为实际放款日中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率，从中国人民银行调整之次年1月1日予以调整；被告张兰英采用等额本息偿还法按月分期偿还贷款本息，未按约定还款的，原告有权就逾期贷款部分，按合同约定贷款利率水平加收30%计收罚息，对未支付的利息，按罚息利率计收复利；被告张兰英未能按时归还贷款本息及支付相关费用即构成违约，原告有权提前收回全部贷款本息；被告张兰英以其购买的上述房屋为前述债务提供抵押担保；原告为实现债权而支出的律师费等费用由被告张兰英承担；被告东莞市利澳花园开发有限公司作为保证人为被告张兰英的贷款承担连带保证责任，保证范围为本合同项下贷款本息、实现债权的费用等，保证期间自本合同生效之日起至办妥本合同项下抵押财产的登记手续并将相关他项权利证明文件交原告保存时止，如被告张兰英未按合同约定按时偿还贷款本息，原告有权直接要求保证人被告东莞市利澳花园开发有限公司承担保证责任并有权从被告东莞市利澳花园开发有限公司在原告或广东发展银行任何营业机构开立的帐户中直接扣划。前述合同签订后，原告依约于2011年4月20日向被告张兰英发放了贷款344000元，原告提交的对账单显示被告张兰英自2013年12月20日开始连续拖欠到期贷款本息。原告起诉后，被告张兰英偿还了部分款项，截至2015年10月22日，尚欠原告贷款本金224997.55元、利息3216.94元、罚息55.20元、复利20.67元。原告提交了《民事委托代理合同》、律师费进账单、划款通知等证据拟证实因委托广东众达律师事务所代理本案诉讼已支付律师费21344元。案涉抵押房产已经办理了商品房预告抵押登记。上述事实，有原告提供的《个人购房贷款合同》、借款借据、商品房他项权登记证明、对账单、结婚证复印件、《民事委托代理合同》、律师费发票、付款通知函、划款通知、律师费进账单及本院庭审笔录等附卷证实。本院认为，被告张兰英、项美武、东莞市利澳花园开发有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为自愿放弃质证和抗辩的权利。本院对原告提供的证据予以认定。原与被告张兰英签订的《个人购房贷款合同》合法有效，被告张兰英未按期足额偿还到期贷款本息，已构成违约。根据合同约定，原告有权请求提前收回���部贷款本息，且被告张兰英应对逾期贷款按贷款合同约定的贷款利率水平加收30%计付罚息，并对未支付的利息，按罚息利率计付复利。原告诉请被告张兰英偿还剩余贷款本金224997.55元及利息、罚息、复利（暂计至2015年10月22日，利息3216.94元、罚息55.20元、复利20.67元，后续利息按中国人民银行同期同档贷款基准利率计算，罚息按前述利率加收30%计算，复利按罚息利率计算，均计至贷款实际清偿之日止），合法有据，本院予以支持。原告没有提供充足的证据证明，被告项美武与被告张兰英系夫妻关系，原告诉请被告项美武对上述债务承担共同还款责任，于法无据，本院不予支持。案涉房屋己办理预告抵押登记手续，原告依法取得抵押权，对其折价或拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内享有优先受偿权。案涉贷款合同明确约定律师费由被告张兰英承担，且该笔律师费已经实际支付，原告诉请被告张兰英支付律师费21344元，本院予以支持。本案无证据显示案涉房屋已办理《房地产他项权证》，被告东莞市利澳花园开发有限公司所负的连带保证责任尚在保证期间内。案涉合同约定如被告张兰英未按合同约定按时偿还贷款本息，原告有权直接要求保证人被告东莞市利澳花园开发有限公司承担保证责任并有权从被告东莞市利澳花园开发有限公司在原告或广东发展银行任何营业机构开立的帐户中直接扣划，上述约定合法有效，属于对实现债权的特别约定，本院予以确认，故原告诉请被告东莞市利澳花园开发有限公司对被告张兰英的上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。被告东莞市利澳花园开发有限公司承担保证责任后可向被告张兰英进行追偿。综上，根据《中华人民共和���合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中国人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中国人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张兰英应于本判决生效后五日内向原告广发银行股份有限公司东莞分行偿还剩余贷款本金224997.55元及利息、罚息、复利（暂计至2015年10月22日，利息3216.94元、罚息55.20元、复利20.67元，后续利息按中国人民银行同期同档贷款基准利率计算，罚息按前述利率加收30%计算，复利按罚息利率计算，均计至贷款实际清偿之日止）；二、被告张兰英应于本判决生效后五日内向原告广发银行股份有限公司东莞分行支付律师费21344元；二、原告广发银行股份有限公司东莞分行对被告张兰英名下位于东莞市沙田镇齐沙村渡轮路利澳花园海云轩2＃楼1××4号房产享有抵押权，对其折价或拍卖、变卖所得的价款在本案债权范围内享有优先受偿权；三、被告东莞市利澳花园开发有限公司对被告张兰英的上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告广发银行股份有限公司东莞分行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5923.46元（原告已预交），由被告张兰英、东莞市利澳花园开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审 判 长  杨玲冰代理审判员  陈丽莎代理审判员  邱桂珍二〇一五年十月二十日书 记 员  兰 叶附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。