福建省福州市鼓楼区人民法院民 事 判 决 书（2015）鼓民初字第2896号原告中国光大银行股份有限公司福州分行，住所地福州市鼓楼区北环中路148号。负责人高名安，行长。委托代理人刘雄、林武纬，福建闽天律师事务所律师。被告张天贵，女，汉族，1978年9月3日出生，住福建省永泰县。被告**烽，男，汉族，1975年3月17日出生，住福建省永泰县。被告福州中维房地产开发有限公司，住所地福州市晋安区新店镇南平路中段金城投资区金城楼三层。法定代表人郑钟，总经理。委托代理人胡丽清、郑志平，公司职员。原告中国光大银行股份有限公司福州分行与被告张天贵、**烽、福州中维房地产开发有限公司（下称中维公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月6日受理后，依法组成合议庭，于2015年10月19日公开开庭进行了审理。原告委托代理人林武纬、被告中维公司委托代理人胡丽清到庭参加诉讼。被告张天贵、**烽经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。在案件审理中，原告提出财产保全申请，本院依法作出裁定，并予以执行。原告中国光大银行股份有限公司福州分行诉称，原告与被告张天贵、被告中维公司于2012年9月18日签订一份编号为37××××879的《个人贷款合同》（下称《贷款合同》）。《贷款合同》约定：被告张天贵向原告借款人民币141万元整，用于购买福州市晋安区新店镇坂中路6号泰禾城市广场（一期）2#楼＊层＊、＊、＊、＊办公楼；贷款期限为120个月；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.55%上浮11%执行，首期执行贷款年利率为7.2705%。被告张天贵采用按月等额还本付息法偿还贷款本息；被告张天贵以购买的房屋为抵押物，担保借款本息的偿还。该担保物权于2012年10月12日履行了法定登记手续，已经依法设立。贷款合同同时就被告中维公司为被告张天贵的借款本息和费用的偿还承担连带保证责任事宜作出了约定。上述贷款合同生效以后，原告依约于2012年11月1日向被告张天贵发放贷款人民币141万元，履行了贷款合同约定的义务，并取得债权。按《贷款合同》的约定，被告张天贵应依约按期归还每月应还贷款本息，但自2014年8月起，被告张天贵即不依约履行该还本付息义务，构成违约。2015年4月21日，原告再次向被告张天贵发出《逾期贷款催收函》，向被告中维公司发出《保证责任履行通知书》，限期被告张天贵、被告中维公司履行相应的合同义务。按《贷款合同》附表《关于贷款细节的约定》第7项的约定，被告张天贵未按贷款合同约定归还贷款本金的，原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日。至2015年4月22日，被告张天贵共欠贷款本金人民币1104500元，利息、罚息合计19451.95元（利息、罚息暂计至2015年4月22日，该日之后至债务全部清偿之日新发生的罚息，按贷款合同的约定继续计收）。被告**烽系被告张天贵的配偶。按照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”，因此，被告**烽对被告张天贵的债务应承担共同偿还的义务。按《贷款合同》第二十五条、第三十六条第（三）款的约定，借款人一旦发生合同规定的违约事件，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）；保证担保的范围为本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及本合同项下保证担保权益的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项。因此，原告实现债权的费用（诉讼费、保全费、公告费，本案的律师费16859元）应由被告张天贵承担；被告中维公司作为保证人，应对被告张天贵的前述债务应承担连带偿还责任。综上，各被告的违约行为，损害了原告的权益。为此原告诉至法院请求判令：1.被告张天贵、**烽共同偿还原告贷款本金人民币1104500元，利息、罚息合计19451.95元，共计人民币1123951.95元（利息、罚息暂计至2015年4月22日，该日之后至债务全部清偿之日新发生的利息、罚息按贷款合同的约定继续计收）；2.被告张天贵承担原告因实现债权发生的律师费人民币16859元；3.拍卖、变卖被告张天贵、**烽的抵押物（福州市晋安区新店镇坂中路6号泰禾城市广场（一期）2#楼＊层＊、＊、＊、＊办公楼），所得款项优先用于清偿被告张天贵对原告的债务；4.被告中维公司对被告张天贵的上述债务承担连带偿还责任；5.各被告共同承担本案的诉讼费、保全费、公告费等。被告中维公司答辩称：一、中维公司已为被告张天贵、**烽垫付按揭款达239599.01元，被告张天贵应将款项返还中维公司；二、中维公司已向法院起诉被告张天贵、**烽；三、原告应先执行被告张天贵、**烽名下所属财产，在被告确无法履行后其才承担阶段性保证责任。被告张天贵、**烽未向本院提交书面答辩意见。原告为支持其诉讼请求，向本院提交以下证据：A1、编号为37××××879的《个人贷款合同》，证明原告与被告张天贵存在借款法律关系；被告中维公司为被告张天贵的债务提供连带责任保证。A2、《房屋预告登记证明》，证明上述《个人贷款合同》项下的抵押权依法履行了登记手续，该抵押权已经设立。A3、《贷款借据》，证明原告履行了上述《个人贷款合同》项下的主要义务，向被告张天贵发放贷款人民币141万元，取得相应的债权。A4、《逾期贷款催收函》、《保证责任履行通知书》及国内挂号信函面单，证明原告发函通知，限期两被告履行相应义务。A5、《消费信贷对账单》，证明截至2015年4月22日，被告张天贵结欠的贷款本金、已还利息、罚息的数额。A6、被告张天贵、**烽的《结婚证》，证明被告**烽系被告张天贵的配偶，应对被告张天贵的债务承担共同偿还义务。A7、《委托代理合同》及发票，证明原告因本案诉讼产生的律师费及各被告应依约承担偿还责任。A8、张天贵、**烽的《身份证》，证明被告张天贵、**烽的诉讼主体适格。A9、福建中维房地产开发有限公司的《营业执照》、《组织机构代码证》，证明中维公司的诉讼主体适格。三被告未向本院提交证据。被告中维公司对原告提交的证据无异议，但认为根据《个人贷款合同》约定其无需承担律师费，同时认为原告应优先实现抵押权。本院认为，被告张天贵、**烽经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据，视为自愿放弃抗辩权利。被告中维公司对原告提交的证据无异议，本院依法予以确认。至于被告中维公司是否应对律师费承担连带还款责任本院在下文予以论述。本院经审理查明，2012年9月18日，原告与被告张天贵、被告中维公司签订一份编号为37××××879的《个人贷款合同》（下称《贷款合同》）。双方在贷款合同中约定：1.被告张天贵向原告借款人民币141万元整，用于购买福州市晋安区新店镇坂中路6号泰禾城市广场（一期）2#楼＊层＊、＊、＊、＊办公楼；2.贷款期限为120个月；3.贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.55%上浮11%执行，首期执行贷款年利率为7.2705%；4.被告张天贵未按贷款合同约定归还贷款本金的，原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息按贷款合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%；5.采用按月等额还本付息法偿还贷款本息；6.被告张天贵以其购买的上述房产作为抵押，并办理了预购商品房抵押权预告登记（榕房预QR字第1213832号）。抵押担保的范围包括贷款本金、利息（含罚息、复利）、原告实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）；7.被告中维公司为被告张天贵的借款本息和费用的偿还承担阶段性连带责任保证。保证期间为贷款合同签署之日起至被告张天贵已就抵押物有效设定抵押，且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付被告正式执管之日止。保证担保范围包括贷款本金、利息（含罚息、复利）、原告实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）。原告对贷款还享有其他担保权利的，被告中维公司在任何情况下不得要求原告先行行使其他担保权利；8.被告张天贵未按时足额还款即构成违约，原告有权宣布所有贷款到期并要求被告立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等），并可行使《贷款合同》约定的担保权利。《贷款合同》签订后，原告依约于2012年11月1日向被告张天贵发放贷款人民币141万元，履行了贷款合同约定的义务。但自2014年8月起，被告张天贵未依约履行还本付息义务。2015年4月21日，原告向被告张天贵发出《逾期贷款催收函》，向被告中维公司发出《保证责任履行通知书》，要求被告张天贵、被告中维公司限期履行相应的合同义务。至2015年4月22日，被告张天贵已欠原告贷款本金人民币1104500元，利息、罚息合计19451.95元。原告为实现本案债权，委托福建闽天律师事务所律师代理本案，支付律师费3372元。另查，被告张天贵与被告**烽于2004年1月14日在福州市永泰县长庆镇登记结婚。本院认为，原、被告签订的《个人贷款合同》系双方真实意思表示，双方之间的借款合同关系合法有效。双方均应依约及时全面履行合同。原告依约发放贷款，被告张天贵作为借款人未按约还款付息，其行为已构成违约。双方在合同中约定的利息、罚息、复利等计算方式不违反法律规定，本院予以确认。现，原告依据双方合同约定，要求被告张天贵还款付息，并偿付逾期利息、罚息等之诉请，本院予以支持。被告张天贵、**烽系夫妻关系，上述借款系在两被告婚姻关系存续期间产生，属于夫妻共同债务，最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，被告**烽应对被告张天贵的上述债务承担共同还款责任。因被告违约致本诉讼产生，原告要求被告张天贵支付因实现债权支出的合理的律师代理费之诉求，符合双方合同的约定，亦未违反法律规定。但原告实际仅支付律师费3372元，本院对该实际支付的部分予以支持。被告张天贵、**烽以其共有的房产为借款提供抵押担保，并办理了抵押权预告登记手续，抵押担保法律关系成立并生效。故，原告要求以被告张天贵、**烽提供的抵押物以拍卖、变卖以后所得的价款优先受偿之诉请，符合《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，本院亦予以支持。被告福州中维公司为被告张天贵向原告的借款提供阶段性连带责任保证担保，系双方真实意思表示，合法有效。现因合同约定的免除被告中维公司保证责任的条件尚未成就，故给被告中维公司应按照合同之约定对被告张天贵所欠原告的上述款项承担连带清偿责任。在承担保证责任后，其有权向被告张天贵追偿。被告中维公司主张原告应先行使抵押权，再由其承担保证责任的辩解与双方在《贷款合同》中第二十七条的约定不符。且《贷款合同》约定的保证范围包含原告为实现债权支出的律师费，故被告中维公司的答辩没有依据，本院不予支持。被告张天贵、**烽经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃抗辩权利，本院依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张天贵、**烽于本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司福州分行偿还借款本金人民币1104500元，利息、罚息合计19451.95元（利息、罚息暂计至2015年4月22日，之后的利息、罚息按贷款合同的约定计算至被告还清欠款之日止）；二、被告张天贵于本判决生效之日起十日内支付原告中国光大银行股份有限公司福州分行为实现债权支出的律师代理费人民币3372元；三、若被告张天贵、**烽未按期偿还上述第一、第二项判决确定的债务，原告中国光大银行股份有限公司福州分行有权以被告张天贵、**烽的抵押物：福州市晋安区新店镇坂中路6号泰禾城市广场（一期）2#楼＊层＊、＊、＊、＊办公楼折价或以拍卖、变卖所得的价款优先受偿；四、被告福州中维房地产开发有限公司对上述第一、第二项判决确定的债务承担连带清偿责任；五、被告福州中维房地产开发有限公司在承担连带保证责任后有权向被告张天贵追偿；六、驳回原告中国光大银行股份有限公司福州分行的其他诉讼请求。如被告未按本判决确定的期间履行金钱给付义务，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。本案诉讼费15067元、保全费5000元、公告费560元，均由三被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。审 判 长  华占梅人民陪审员  陈春燕人民陪审员  罗志民二〇一五年十月二十日书 记 员  吕 颖附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。