江西省南昌市西湖区人民法院民 事 判 决 书(2015)西民初字第936号原告：南昌农村商业银行股份有限公司，地址：南昌市青山湖南京东路457号。法定代表人：应勇，系该商行董事长。委托代理人：闵光柏，江西红阳光律师事务所，执业证号：13601199710857422。委托代理人：韩俊，系该商行员工。被告：付义刚。被告：戴彦。原告南昌农村商业银行股份有限公司（以下简称“南昌农村商业银行”）诉被告付义刚、戴彦金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农商行公司委托代理人闵光柏、被告付义刚到庭参加诉讼，被告戴彦经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告农商行公司诉称：2013年3月31日，被告付义刚向南昌农村商业银行股份有限公司桃花支行借款，由被告付义刚、戴彦提供其夫妻共同所有的位于江西省瑞昌市赤乌东路7号和瑞昌市赤乌东路（鸿福雅居）房地产抵押担保，三方签订《个人借款合同》和《最高额抵押合同》各一份。合同约定：借款人民币110万元、月利率以借据为准、借期自2013年3月31日至2016年3月27日止，以及权利义务等。并在江西省瑞昌市住房保障和房产管理局办理了抵押登记，他项权利人为南昌农商银行桃花支行。南昌农村商业银行如约于2013年4月3日向被告付义刚发放了贷款110万元、借款期限至2014年4月2日止、月利率为6.5‰。经原告催收，两被告无力归还，依据《物权法》第二百零六条：“有下列情形之一的，抵押权人的债权确定：（三）新的债权不可能发生；”之规定，该笔债权自不能偿还到期借款本息之日为债权确定日，故原告有权解除原、被告签订的《个人借款合同》。由此引起诉讼，责任在两被告。被告付义刚与戴彦系夫妻，依法应当对该笔债务承担共同还款之责。南昌农村商业银行股份有限公司桃花支行系南昌农村商业银行股份有限公司的分支机构，其法人资格和诉讼主体资格均由南昌农村商业银行股份有限公司享有。为维护原告的合法权益。依据《借款合同》约定，请求：1、判令解除原、被告签订的《个人借款合同》；2、判令被告付义刚、戴彦向原告归还借款本金1100000元及利息143347.62元（截止到2015年4月6日止），共计1243347.62元及自2015年4月7日起至欠款归还之日止的利息、复利及罚息（按合同约定的贷款利率计息）；3、判令被告付义刚、戴彦按《最高额抵押合同》约定履行抵押担保责任，原告在依法变卖、拍卖被告付义刚、戴彦提供的抵押物价款范围内享有优先受偿；4、诉讼费由两被告承担。原告南昌农村商业银行提交了如下证据：证据一、企业法人营业执照、组织机构代码证、证明各一份，证明原告的主体资格；证据二、2013年3月31日，原告的分支机构桃花支行与被告付义刚签订的《个人借款合同》及与被告付义刚、戴彦签订的《最高额抵押合同》和《抵押物明细表》各一份，证明1、原告与被告付义刚之间存在借款合同关系，合同约定了借款本金为110万元，借款期限自2013年3月31日起至2016年3月27日止，月利率以借款凭证为准，最高额借款双方的权利义务及违约责任等；2、原告与被告付义刚、戴彦之间存在抵押担保合同关系；3、被告付义刚、戴彦提供其夫妻共同所有的位于江西省瑞昌市赤乌东路7号和瑞昌市赤乌东路（鸿福雅居）房产用于抵押担保；4、抵押担保范围为全部本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用；证据三、房屋他项权证一份，证明被告付义刚、戴彦提供其夫妻共同所有的位于江西省瑞昌市赤乌东路7号和江西省瑞昌市赤乌东路（鸿福雅居）房产（房产证号：瑞房权证湓城字第××号、第××号）作为抵押并在瑞昌房地产管理局办理了抵押登记，取得了房屋他项权证（他项权证号：瑞房他证湓城字第000208**号），他项权利人为原告的分支机构桃花支行；证据四、借款凭证，证明原告的分支机构桃花支行于2013年4月3日向被告付义刚足额发放了110万元贷款，借款凭证对借款的还款期限、还款方式、执行利率、结息方式等进行了约定；证据五、利息清单一份，证明截止到2015年4月6日止，被告付义刚尚欠贷款本金110万元、利息143347.62元；证据六、被告身份证、结婚证复印件，证明两被告的主体资格，且两被告系夫妻关系。被告付义刚答辩称，我向原告借款110万元属实，未归还过本金，只归还过一部分利息，具体多少利息不记得了。被告付义刚未提交证据。被告戴彦未作答辩，亦未提交证据。经审理查明：被告付义刚与戴彦系夫妻。2013年3月31日，被告付义刚与原告的分支机构桃花支行签订《个人借款合同》一份，其中合同约定，借款金额110万元，借款期限36个月，自2013年3月31日起至2016年3月27日止。按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日。借款利率为浮动利率，每笔提款利率为实际提款日当日中国人民银行公布施行的相对应年期贷款基准利率上浮30%，贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则本合同贷款利率则按贷款期限在1年以上，在国家利率调整生效日起，按中国人民银行施行的同档次贷款基准利率上浮10%，利率以借据为准。逾期贷款罚息利率在约定的借款利率上加收30%。若借款人未按期归还本息，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，终止或解除合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，行使担保物权，要求保证人承担保证责任等。当日，被告付义刚、戴彦又与原告的分支机构桃花支行签订《最高额抵押合同》一份，其中合同约定，抵押人抵押担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金及抵押权人为实现债权的所有费用。抵押物为位于江西省瑞昌市赤乌东路7号，房产证号：瑞房权证湓城字第××号和江西省瑞昌市赤乌东路（鸿福雅居），房产证号：瑞房权证湓城字第××号。2013年4月1日，原、被告双方在房管部门办理了瑞房他证湓城字第000208**号房屋他项权证。2013年4月3日，原告的分支机构桃花支行按约向被告付义刚发放了110万元贷款，借期为2013年4月3日至2014年4月2日，借款利率为月利率6.5‰，担保方式为房屋抵押。借款后，被告付义刚未如约按期归还本息，截止2015年4月6日尚欠贷款本金110万元，利息143347.62元。为此，原告农行中山支行诉至本院。又查明，南昌农村商业银行股份有限公司桃花支行系南昌农村商业银行股份有限公司的分支机构，其诉讼主体资格由南昌农村商业银行股份有限公司享有。上述事实，有原、被告的陈述；原、被告签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》；个人借款凭证；房屋他项权证等证据所证实。本院认为，原告与被告付义刚签订的《个人借款合同》及原告与被告付义刚、戴彦签订的《最高额抵押合同》，系双方当事人真实意思表示，未违反国家法律、行政法规的禁止性规定，应合法有效。原告已按约向被告付义刚发放了贷款，享有按约收回贷款本息的权利，被告付义刚应按合同约定按期支付利息，到期归还本金。被告付义刚未按约定按期足额归还贷款，属违约行为，应承担违约责任。被告戴彦与付义刚系夫妻，且被告付义刚所借贷款时在夫妻婚姻存续期间，应属夫妻共同债务。现原告请求解除与被告付义刚签订的《个人借款合同》，要求被告付义刚、戴彦归还贷款，要求行使抵押权，于法有据，予以支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告南昌农村商业银行股份有限公司与被告付义刚签订的《个人借款合同》；二、被告付义刚、戴彦于本判决生效后十日内归还原告南昌农村商业银行股份有限公司借款本金1100000元及利息（截止2015年4月6日利息为143347.62元及自2015年4月7日起至借款付清之日止，按合同约定计算利息）；三、如被告付义刚、戴彦未按期履行上述判决，则拍卖或变卖被告付义刚、戴彦共有的位于江西省瑞昌市赤乌东路7号和江西省瑞昌市赤乌东路（鸿福雅居）房产，所得价款由原告南昌农村商业银行股份有限公司优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案由原告预交的案件受理费15990元，保全费5000元，共计20990元，由被告付义刚、戴彦承担，限随上述款项一并偿付。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院，且应在递交上诉状后七日内，到南昌市中级人民法院缴纳上诉费，或办理减、免、缓交手续，逾期不交或未按规定办理相关手续，南昌市中级人民法院按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决书确定的全部义务，一方不履行的，权利人可以向人民法院申请强制执行，申请执行的期限为2年，该期限从法律文书规定的履行期间的最后一日起计算。审 判 长 李 娜人民陪审员 简 琼人民陪审员 彭至萍二〇一五年十月二十一日书 记 员 邹 庸速 录 员 袁 芳