昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2015）五法民三初字第784号原告：曲靖市商业银行股份有限公司昆明分行。住所：云南省昆明市五华区人民中路**巨龙大厦**。负责人：周进红，行长。委托代理人：雷泽山，建纬（昆明）律师事务所律师，特别授权代理。委托代理人：张蕾，建纬（昆明）律师事务所实习律师，特别授权代理。被告：石雪姣，女，汉族，1985年9月13日生，住河，住河南省长垣县div>被告：石廷然，男，汉族，1964年10月12日生，住河，住河南省长垣县div>被告：杨延峰，男，汉族，1979年1月4日生，住河，住河南省许昌市魏都区div>被告：郑小更，女，汉族，1964年2月17日生，住河，住河南省长垣县div>原告曲靖市商业银行股份有限公司昆明分行诉被告石雪姣（以下简称第一被告）、石廷然(以下简称第二被告)、杨延峰(以下简称第三被告)、郑小更（以下简称第四被告）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月29日立案后，依法组成合议庭，于2015年10月12日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人唐光艳到庭参加了诉讼，被告石雪姣、石廷然、杨延峰、郑小更经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告诉称：2013年11月18日，原告与第一、二被告签订了《借款合同》，合同期限自2013年11月18日起至2014年11月17日止，约定第一、二被告向原告借款人民币49万元。另外，合同还对贷款用途、贷款期限、还款方式、违约责任等进行了明确约定。同日，第三被告与原告签订了《保证合同》，约定由第三被告对第一、二被告的借款进行连带责任担保，并明确约定了保证范围、违约责任等内容。前述合同签订后，原告依约向第一、二被告发放了贷款49万元。2014年9月后，第一、二被告开始逾期，至今尚欠原告借款本金95869.43元及相应利息等，而且第三被告也拒不向原告承担保证责任。第一、二被告已构成违约，根据《借款合同》的约定，原告有权要求被告立即清偿借款本息，故第一、二被告除了向原告偿还借款本金外，还应当向原告支付利息、罚息、实现本案债权的律师费等款项。而根据《保证合同》的约定，第三被告应当对第一、二被告的违约行为向原告承担连带责任。另外，第四被告与第二被告系夫妻关系，该笔债务发生在夫妻关系存续期间且第四被告亦签署夫妻知晓及共同还款承诺书，知晓第二被告向原告借款事宜并承诺与第二被告共同承担该笔贷款的还款责任，故第四被告理应对第二被告的债务承担连带支付责任。综上，原告认为，第一、二、三、四被告已构成违约，严重侵犯了原告的合法权益，故原告现依据相关法律规定向人民法院提起诉讼，请求：1、判令第一、二被告向原告偿还借款本金95869.43元；2、判令第一、二被告向原告支付至2014年11月17日止拖欠的借款利息3998.37元（按年利率18%的标准计算）；3、判令第一、二被告向原告支付至2015年1月26日止的逾期罚息8292.62元，并支付自2015年1月27日起至借款还清之日止的逾期罚息（按27%的年利率标准计算）；4、判令第一、二被告承担原告为实现本案债权而支付的律师费2704元；5、判令第三、四被告就前述第1、2、3、4项诉讼请求向原告承担连带支付责任；6、判令四被告连带承担本案的全部诉讼费用及公告费260元。四被告未到庭，无答辩。原告为支持其诉讼主张，提交了以下证据：第一组证据1、原告的营业执照、组织机构代码证、金融许可证、中国银行业监督管理委员会云南监管局（批复）、情况说明；2、第一、二被告的身份证复印件；3、第三被告的身份证复印件，4、第四被告身份证复印件、声明书复印件及夫妻知晓共同还款承诺书，证明原告具有适格的诉讼主体资格，四个被告的身份情况；第二组证据5、借款合同；6、保证合同（第三被告）；7、提款申请书；8、业务受理书；9、借款借据；10、还贷计划表；第三组证据11、储蓄明细清单；12、截止2015年1月26日第一、二、三、四被告拖欠的借款本金、利息明细表，证明被告借款及逾期未付款的事实；第四组证据13律师费、公告费发票，证明原告为实现本案债权和担保权支付律师费2704元及公告费260元。本院认为，被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法视为其放弃抗辩的权利。经本院审查，原告提交的证据形式合法、内容真实且相互印证，能够证实原告主张的事实，故本院对原告提交的证据依法予以确认。四被告未到庭，也未提交证据。经审理查明，2013年11月18日，原告与第一、二被告签订《借款合同》，约定第一、二被告向原告贷款49万元，贷款期限为12个月，以放款日（贷款拨付至借款人账户之日）为起算日，贷款年利率为18%，还款方式为等额本息，第一、二被告逾期还款，原告有权要求第一、二被告立即清偿合同项下的全部债务，按照贷款利率加收50%的罚息，第一、二被告应该承担原告实现债权的费用等主要内容。同日，原告与第三被告签订《保证合同》，约定第三被告对上述合同项下的本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的全部费用提供连带责任保证，保证期间从上述合同生效之日起到债务履行期届满后两年止等主要内容。同日，原告与第一、二被告签订的《还贷计划表》，约定第一、二被告向原告贷款49万元，分为12期归还。同日，原告将借款49万元发放至第一被告账户。合同签订后，第一、二被告于2014年8月18日后就未按照合同约定还款。原告为实现债权而支付的律师代理费为2704元。本院认为：原告与第一、二被告签订的《借款合同》是双方真实意思表示，内容不违反法律的禁止性规定，属合法有效的合同，对双方当事人均具有约束力。原告已经依约发放了借款，但第一、二被告未按期依约归还借款本息，已构成违约，故原告要求第一、二被告归还借款本息的诉讼请求本院予以支持。截止合同到期日2014年11月17日，第一、二被告尚欠原告借款本金95869.43元，利息3988.37元有原告提交的证据支持，本院予以确认。合同到期后，因第一、二被告逾期还款已经构成违约，应该按照合同约定的罚息利率计收逾期利息，逾期利息已经包含了基础利息，故不再重复计算利息。同时因合同约定的借款利率为年利率18%，加收50%后，利率标准已超过中国人民银行同期银行贷款利率的四倍，违反现行法律法规对限制借款利率的规定，故对超出部分本院不予支持。另外，原告主张的为实现债权而支付的律师代理费2704元，该费用是因第一、二被告违反合同约定而导致原告为实现债权所产生的，并且在原、被告签订的《借款合同》中也约定应由第一、二被告承担，故原告的该诉讼请求本院予以支持。第三被告作为保证人与原告签订的《保证合同》是双方真实意思表示，内容不违反法律的禁止性规定，合同合法有效，对双方当事人均具有约束力。《保证合同》已约定保证范围及保证责任的方式，故第三被告对第一、二被告所欠原告的债务承担连带还款责任。第四被告与第二被告系夫妻关系，且作出《声明书》，愿意承担共同还款责任，故第四被告对第二被告的所欠原告债务承担共同还款责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告石雪娇、石廷然、郑小更于本判决生效后十日内向原告曲靖市商业银行股份有限公司昆明分行偿还借款本金人民币95869.43元，及截止2014年11月17日的利息3998.37人民币元，并承担上述借款本金从2014年11月18日起至款项清偿之日止的逾期利息（按中国人民银行同期贷款利率的四倍计算）；二、被告石雪娇、石廷然于本判决生效后十日内向原告曲靖市商业银行股份有限公司昆明分行支付其实现债权而产生的律师费用2704元；三、被告杨延峰对被告石雪娇、石廷然、郑小更的上述债务承担连带清偿责任，被告杨延峰承担责任后，有权在其承担责任的范围内向被告石雪娇、石廷然、郑小更追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币2517元、公告费人民币260元，由被告石雪娇、石廷然、杨延峰、郑小更承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强行执行的期限为二年。审 判 长  李维佳代理审判员  符雅琪人民陪审员  楼顺玲二〇一五年十月十二日书 记 员  卢 婧