苏州工业园区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)苏0591民初2438号 原告：平安银行股份有限公司苏州分行,住所地江苏省苏州工业园区苏绣路89号,统一社会信用代码：913205940869955896。 负责人：钱群，行长。 委托诉讼代理人：胡刚，上海小城（苏州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：钱进，上海小城（苏州）律师事务所律师。 被告：罗晓江,男,1978年10月5日生,汉族,住江苏省苏州市。 原告平安银行股份有限公司苏州分行与被告罗晓江金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月21日受理后，依法适用简易程序进行审理。因被告下落不明，本院依法公告起诉状副本、传票及相关材料，并依法组成合议庭，适用普通程序进行审理。本案于2018年7月31日公开开庭进行审理，原告委托诉讼代理人钱进、被告罗晓江到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安银行股份有限公司苏州分行向本院提出诉讼请求:1、判令被告罗晓江归还原告剩余贷款本金101920.62元；2、判令被告罗晓江支付拖欠利息10062.99元、本金罚息2389.84元、利息复利952.81元（截至2018年3月3日止），并支付自2018年3月4日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金101920.62元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息10062.99元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利；3、判令如被告罗晓江不履行上述第一、二项给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为苏Ｅ×××××，发动机号为C731128的丰田牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告罗晓江继续清偿；4、本案的诉讼费由被告罗晓江承担。 事实和理由：原、被告签订《个人担保贷款合同》一份，对借款金额、期限、利率、违约责任、担保等事项进行了约定。后原告依约放款，但被告未按约还款。故原告诉至法院。 被告罗晓江辩称：具体还款情况我也不太清楚，我记得好像没有这么多了。原告主张的利率过高。希望与原告协商分期还款。 原告围绕其诉讼请求依法提供个人汽车贷款申请表、个人担保贷款合同、机动车登记证书、个人借款借据、贷款罚息表。经质证，被告对个人汽车贷款申请表、个人担保贷款合同、机动车登记证书、个人借款借据真实性无异议。对原告提供的贷款罚息表被告不予认可。但经本院释明，被告未就原告主张的还款情况提供相反证据。故对于原告提供的上述证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 《个人担保贷款合同》签订日期：2016年5月11日，合同后的签字、盖章人包括：贷款人即原告，借款人罗晓江，抵押人罗晓江。 合同主要条款包括： 1、借款金额：15.14万元。 2、借款期限：36个月。 3、利率：按贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮278.9474%，初始贷款利率以借款记载为准。 4、利率调整方式：固定利率。 5、还款方式：按期等额还款（具体为按月还款）。 6、还款日：每月还本付息日为贷款发放日后每月同日，最后一期还本付息日为贷款到期日，当月没有同日的，还本付息日为当月末日。 7、违约责任：（1）、借款人违约，贷款人有权主张贷款提前到期；（2）、罚息利率为贷款利率加收50%；对逾期贷款本金，按罚息利率计收利息；对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；（3）、贷款人为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费等由借款人、担保人负担。 《个人担保贷款合同》项下担保方式包括：抵押人为被告罗晓江；抵押物为牌号为苏Ｅ×××××，发动机号为C731128的丰田牌小型轿车；全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用；抵押登记时间为2016年5月11日。 贷款人（即原告）于2016年5月11日发放贷款15.14万元，借款凭证中约定月利率1.5%。 后借款人未按约还款。现被告的结欠明细为：截止到2018年7月25日，被告尚欠贷款本金101920.62元、利息14509.19元、本金罚息及复利9482.72元。 本院认为，原、被告签订的《个人担保贷款合同》系各方真实意思表示，依法成立生效，对各方均有约束力。 现原告主张的罚息利率过高，故对于被告的该项抗辩意见本院予以采信，罚息利率调整为年利率24%，故至2018年7月25日，本金罚息及复利调整为8429元，自2018年7月26日起至被告实际还款之日止按年利率24%计算本金罚息及复利。 原告其他诉请因有合同依据且符合法律规定，故本院予以准予。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十三条，判决如下： 一、被告罗晓江应于本判决生效之日起十日内归还原告平安银行股份有限公司苏州分行贷款本金101920.62元，及至2018年7月25日的利息14509.19元、本金罚息及复利8429元，以及自2018年7月26日起至被告实际还款之日止以未还本息为基数按年利率24%的罚息、复利。 二、如被告未按上述期限付款，则原告平安银行股份有限公司苏州分行有权以被告罗晓江所有的牌号为苏Ｅ×××××，发动机号为C731128的丰田牌小型轿车折价，或者以拍卖、变卖上述车辆所得价款优先受偿。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2606元，由被告罗晓江负担（被告负担之款原告已预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并支付原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：苏州市中级人民法院，开户行：农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。 审 判 长 郭 路 人民陪审员 王 鸣 人民陪审员 朱健健 二〇一八年八月九日 书 记 员 黄诗迪 附：本案适用法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国物权法》 第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。