江苏省南京市玄武区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0102民初6251号原告：中国民生银行股份有限公司南京分行，住所地在南京市洪武北路20号。主要负责人：林静然，该分行行长。委托诉讼代理人：洪韬，江苏德序律师事务所律师。委托诉讼代理人：王东，江苏德序律师事务所律师。被告：葛亮，男，1963年3月29日生，汉族，住所地在南京市栖霞区。被告：周宁，女，1969年12月4日生，汉族，住所地在南京市栖霞区。被告：陈仕伟，男，1982年10月21日生，汉族，住所地在南京市栖霞区。被告：王加美，女，1983年11月30日生，汉族，住所地在南京市栖霞区。被告：南京雄霸工贸有限公司，住所地在南京市栖霞区尧化街道新尧路5-6号。法定代表人：葛亮。被告：盱眙中淮化工有限公司，住所地在盱眙县维桥乡工业集中区管委会（管委会办公楼206室）。法定代表人：王如兵。被告：南京奥恺美生物科技有限公司，住所地在南京市建邺区江东中路186-1号802室。法定代表人：陈仕伟。原告中国民生银行股份有限公司南京分行（以下简称民生银行南京分行）与被告葛亮、周宁、陈仕伟、王加美、南京雄霸工贸有限公司（以下简称雄霸公司）、盱眙中淮化工有限公司（以下简称中淮公司）、南京奥恺美生物科技有限公司（以下简称奥恺美公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行南京分行的委托诉讼代理人洪韬、王东以及被告王加美、陈仕伟、奥恺美公司到庭参加诉讼，被告葛亮、周宁、雄霸公司、中淮公司经本院传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行南京分行向本院提出诉讼请求：判令被告葛亮、周宁、陈仕伟、王加美、雄霸公司、中淮公司、奥恺美公司对王如兵尚欠中国民生银行股份有限公司南京分行的借款本金1695782.90元及利息、罚息（截至2018年2月27日的利息为6200.57元、罚息为681842.84元，自2018年2月28日起至实际给付之日止的罚息按年利率12.06%计算）、律师费85000元的债务承担连带清偿责任。事实和理由：2014年6月25日，王如兵、葛亮、陈仕伟与原告签订《联保体授信合同》，王如兵与原告签订《委托贷款借款合同》。同日，雄霸公司、中淮公司、奥恺美公司等与原告签订《最高额担保合同》。合同签订后，原告按约发放贷款。贷款到期后，王如兵未按约偿还贷款本息，原告提起本案之诉。被告葛亮辩称：陈仕伟、王如兵与银行工作人员勾结，骗取贷款，我是受害者。请求法院驳回原告的诉讼请求。被告周宁未应诉、答辩。被告陈仕伟辩称：原告存在过错，没有审查贷款人资质。我也没有使用借款，是我舅舅陈忠义使用了借款。我缴纳了20万元保证金，还通过原告交给另外一家机构3万元，应予抵扣。被告王加美辩称：我与陈仕伟原系夫妻关系，被陈仕伟要挟在合同上签字，但借款并未用于家庭生活。陈仕伟、王如兵已因骗取贷款被判刑，原告无权提起民事诉讼，请求法院驳回原告对我的起诉。被告雄霸公司未应诉、答辩。被告中淮公司未应诉、答辩。被告奥恺美公司辩称：原告存在过错，没有审查贷款人资质。奥恺美公司没有使用借款，是陈忠义使用了借款。陈仕伟缴纳了20万元保证金，还通过原告交给另外一家机构3万元，应予抵扣。原告围绕诉讼请求依法提交了《联保体授信合同》、《委托贷款借款合同》、《最高额担保合同》、借款凭证、放款明细、还款明细、欠款明细、结婚证、工商登记信息、委托代理协议、律师费发票等证据，本院予以核实并在卷佐证。经审理查明：2014年6月25日，原告与陈仕伟、王如兵、葛亮签订《联保体授信合同》一份，该合同约定：陈仕伟、王如兵、葛亮为联保体成员，雄霸公司、中淮公司、奥恺美公司为联保体成员的控制企业；原告给予联保体所有授信人整体授信额度为600万元；授信额度使用期限自2014年6月26日至2015年6月26日；授信用途为经营周转；联保体所有授信人按授信额度的10%在原告处存入保证金，任一授信提用人不履行还款义务时有权在保证金账户中直接扣收；借款发生逾期情形的，应当支付逾期利息，逾期利率按约定利率上浮50%；授信提用人违反合同、业务申请书约定的义务及承诺的，原告有权取消全部授信额度，要求授信提用人赔偿为行使权利而支付的诉讼费、保全费、公告费、律师费费用等。同日，原告还与王如兵签订《委托贷款借款合同》一份，约定：王如兵向原告借款200万元。借款期限自2014年6月26日至2015年月26日；借款年利率为8.04%；按月结息，还款日为每月12日，借款到期时利随本清；原告对王如兵到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，在本合同贷款利率基础上加收50%计收逾期罚息，直至王如兵清偿本息为止。同日，葛亮、陈仕伟、雄霸公司、中淮公司、奥恺美公司与原告签订《最高额担保合同》一份，该合同约定：陈仕伟、葛亮、雄霸公司、中淮公司、奥恺美公司为上述《委托贷款借款合同》项下的原告的全部债权提供保证担保；担保主债权的发生期间为2014年6月26日至2015年6月26日；担保的最高债权额为600万元；担保范围包括本金、利息、罚息、复利、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费等）；保证期间为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。葛亮书面声明：本人担保本贷款的所有相关事宜配偶已经完全知晓，如遇承担担保责任配偶同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清。周宁在该声明上签字确认。陈仕伟书面声明：本人担保本贷款的所有相关事宜配偶已经完全知晓，如遇承担担保责任配偶同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清。王加美在该声明上签字确认。上述合同签订后，原告于2014年6月26日放款200万元并出具《借款凭证》一份，载明：借款人王如兵，借款金额200万元，借款期限自2014年6月26日至2015年6月26日，执行年利率8.04%。后王如兵未能按约足额偿还借款本息，截至2018年2月27日，王如兵共计欠借款本金1695782.90元、利息6200.57元、罚息681842.84元。原告催要未果，遂委托江苏德序律师事务所提起本案诉讼，为此支付律师费85000元。另查明，王加美与被告陈仕伟于2009年12月25日登记结婚；葛亮与被告周宁于1989年登记结婚。再查明，2015年8月18日，南京市秦淮区人民检察院指控陈忠义、陈仕伟、王如兵等人犯骗取贷款罪，向南京市秦淮区人民法院（以下简称秦淮法院）提起公诉。该刑事案件审理查明：2013年6月至2015年3月期间，陈忠义为解决资金周转困难问题，自行或授意陈仕伟寻找王如兵等人帮助骗取贷款，后通过编造虚假的贷款身份、伪造虚假的贷款授信材料、编造虚假的贷款用途等手段，以支付报酬等方式指使王如兵等人向中国民生银行南京分行大光路支行申请、骗取一年期“小微企业个人授信”贷款，供陈忠义等人实际使用，并由陈忠义安排人员负责归还相应贷款。截止案发，陈忠义共使用上述方式骗取银行贷款共计49000000元，贷款到期后尚有24896159.75元贷款未偿还。该案认定的具体犯罪事实中涉及王如兵的犯罪事实为：2013年6月、2014年6月，陈忠义、陈仕伟指使王如兵两次以中淮公司法定代表人的名义，从民生银行南京分行骗取贷款共计4000000元，供陈忠义实际使用，截止案发，尚有贷款1636427.45元未偿还。立案后，王如兵归还欠款97500元。2017年4月，秦淮法院作出（2016）苏0104刑初694号刑事判决，该刑事判决在判处各被告人刑罚的同时（其中王如兵犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年七个月，罚金人民币五万元），判决陈忠义、陈仕伟退赔被害单位经济损失24896159.75元，王如兵等人在各自骗取贷款给银行造成损失的范围内退赔被害单位经济损失。2017年6月，该刑事判决经南京市中级人民法院终审裁定生效。刑事判决生效后王如兵并未退赔民生银行南京分行经济损失。本院认为，王如兵以骗取贷款为目的与民生银行南京分行签订《联保体授信合同》、《委托贷款借款合同》，向民生银行南京分行借款，民生银行南京分行按合同约定履行了发放贷款义务，上述合同应当认定为有效合同，理由如下：1、合同一方当事人以非法目的签订的合同并不当然无效，合同效力应当根据《中华人民共和国合同法》（以下简称合同法）第五十二条的规定作出认定。2、合同法第五十二条规定：“有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定”。本案中，民生银行南京分行系依法登记并取得从事有关金融业务经营许可的商业银行，其与王如兵签订贷款合同并发放贷款的行为并不违反法律、行政法规的强制性规定；王如兵以中淮公司法定代表人的名义，与民生银行南京分行签订合同，其缔约手段因破坏了金融管理秩序而构成犯罪，并无证据证明民生银行与王如兵恶意串通损害国家、集体和第三人利益的情形，该犯罪行为是王如兵单方行为；民生银行南京分行与王如兵经协商签订涉案《联保体授信合同》、《委托贷款借款合同》，双方当事人贷款意思表示真实，仅仅是王如兵采取了欺骗的手段获取了民生银行南京分行的贷款；王如兵的犯罪行为直接侵害的是民生银行南京分行的财产权益。综上，涉案《联保体授信合同》、《委托贷款借款合同》合法有效，但王如兵在办理贷款过程中单方实施欺诈行为，作为被欺诈方的民生银行南京分行可以依法行使撤销权以保护自己的利益，其放弃行使撤销权并不影响其根据合同法的其他规定要求王如兵履行合同义务并承担违约责任。在主合同合法有效前提下，涉案《最高额担保合同》应认定为合法有效的合同，担保人应按合同约定的义务承担担保责任，理由如下：1、涉案《最高额担保合同》系陈仕伟、葛亮、雄霸公司、中淮公司、奥恺美公司自愿签署，各担保人为涉案主合同债务提供担保的意思表示真实，故涉案《最高额担保合同》的签订并不违反合同法第五十二条规定；2、根据《中华人民共和国担保法》第三十条规定：“有下列情形之一的，保证人不承担民事责任：（一）主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的；（二）主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证的。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十条规定：“主合同债务人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证的，债权人知道或者应当知道欺诈、胁迫事实的，按照担保法第三十条的规定处理。”本案中，既不存在债权人民生银行南京分行与债务人王如兵串通以骗取各保证人提供担保的事实，也不存在债权人民生银行南京分分行欺诈保证人担保的事实，更无证据证明民生银行南京分行知道或者应当知道陈仕伟、葛亮、雄霸公司、中淮公司、奥恺美公司被欺诈或胁迫而提供连带责任保证的事实，故《最高额担保合同》合法有效。周宁、王加美书面声明知晓案涉贷款的所有相关事宜，并承诺如遇承担担保责任，同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结，故周宁、王加美应承担连带保证责任。原告要求葛亮、周宁、王加美、陈仕伟、雄霸公司、中淮公司、奥恺美公司对王如兵应履行的全部债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。陈仕伟辩称支付民生银行南京分行20万元保证金等，与本案无涉。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：被告葛亮、周宁、陈仕伟、王加美、南京雄霸工贸有限公司、盱眙中淮化工有限公司、南京奥恺美生物科技有限公司对王如兵尚欠中国民生银行股份有限公司南京分行的借款本金1695782.90元及利息、罚息（截至2018年2月27日的利息为6200.57元、罚息为681842.84元，自2018年2月28日起至实际给付之日止的罚息按年利率12.06%计算）、律师费85000元的债务承担连带清偿责任，在承担连带清偿责任后有权向王如兵追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案案件受理费23519元，财产保全费申请费5000元，公告费据实结算，由被告葛亮、周宁、陈仕伟、王加美、南京雄霸工贸有限公司、盱眙中淮化工有限公司、南京奥恺美生物科技有限公司连带负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于江苏省南京市中级人民法院。审 判 长  崔 颢人民陪审员  陈时勤人民陪审员  单凌波二〇一八年八月二十七日书 记 员  邵 泽