湖北省武汉市武昌区人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂0106民初4215号原告：平安银行股份有限公司武汉分行，住所地武汉市武昌区中北路**宏城金都**。负责人：李中文，行长。委托诉讼代理人：周敏、黄声涛，湖北维思德律师事务所律师。被告：张军。原告平安银行股份有限公司武汉分行（以下简称“平安银行武汉分行”）与被告张军金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月27日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行武汉分行的委托诉讼代理人周敏、被告张军均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行武汉分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还借款本金999999元及截至2017年6月2日的借款利息和罚息399238.63元，合计1399237.63元，2017年6月2日之后的利息按照年利率15.12%、罚息利率按照日万分之6.3计算至本息付清之日止；2、判令被告承担原告为实现上述债权而支付的律师代理费800元；3、本案的诉讼费和保全费等费用由被告承担。事实与理由：2014年6月23日，被告与原告签订一份《个人信用额度贷款合同》，合同编号为平银（武汉）个信额字（2014）第SW20140616000471号，合同约定：原告授予被告不超过100万元信用额度，额度期限不超过10年，并且约定原告为实现债权而发生的律师费、诉讼费、保全费等费用由被告承担。同日，被告向原告提交了《贷贷平安商务卡业务申请书》，并出具《平安银行贷贷平安商务卡面谈面签声明及贷款用途承诺书》，向原告申请贷款100万元，被告贷贷卡账户为62×××50。2015年9月10日至10月9日，原告分3次向被告放款125万元，借款借据编号为SW20150910005247、SW20151008005719、SW20151009007087，借款期限均为三个月，借款利率均为年利率15.12%，罚息利率均为日万分之6.3，还款方式均为净息还款。借款合同到期后，被告尚拖欠借款本金999999元，截至2017年6月2日的借款利息和罚息399238.63元，合计1399237.63元。原告为实现上述债权，委托湖北维思德律师事务所代理此案，为此支付律师代理费800元。被告行为构成严重违约，经原告多次催收，被告仍拒绝履行还本付息义务。综上，为维护原告的合法权益，特诉至法院，望判如所请。被告张军辩称，我向平安银行武汉分行申请的贷款授信期限为十年，因为生意原因，最后一笔贷款一直没有偿还，我对于尚欠借款本金100万元没有异议，但我认为借款利息太高了，目前我没有还款能力，希望能够在利息上给予一定的减免，对于律师费，希望由法院依法判决。经庭审举证、质证，依据本院予以采信的证据及双方当事人的当庭陈述，本院确认以下事实：2014年6月23日，张军向平安银行武汉分行提出《贷贷平安商务卡业务申请书》，申请贷款金额100万元，还款方式为利随本清，贷款支付方式为受托支付。同日，张军与平安银行武汉分行签订编号为平银（武）个信额字（2014）第SW20140616000471号的《个人信用额度贷款合同》，合同约定：额度申请人为张军（甲方），额度授予人为平安银行武汉分行（乙方）；额度金额最高不超过人民币100万元，具体额度金额以乙方终审意见为准且乙方可以适时调整，额度期限采用上限管理且最长不超过10年，具体额度期限以乙方终审意见为准且乙方可以适时调整；贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息；额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在乙方审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准，具体贷款业务合同形式包括但不限于出账确认书、网上银行、手机银行、数据电文等；贷款资金支付方式之受托支付指乙方根据甲方的提款申请和支付委托，将贷款资金通过甲方账户支付给符合用途的甲方交易对手；合同项下贷款还款方式为按月付息到期一次性还本的，贷款结息日为每月20日，甲方应在每个结息日向乙方支付利息；甲方应按时足额地归还本合同项下的贷款本金及利息，分期还款任一期未按时足额还款，乙方有权要求甲方归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息；本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或甲方未按双方约定的用途使用授信资金构成违约事件，有违约事件发生时，乙方有权采取以下措施：停止或终止发放本合同项下未发放的任何款项，宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至甲方清偿全部授信本金，费用包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用，乙方有权直接从甲方账户上扣款，以清偿甲方在本合同及各具体业务合同项下的全部债务（包括乙方要求提前清偿的债务）而无须事先征得甲方同意；贷款到期或者提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息；甲方未按约定用途使用贷款的，从违反合同约定使用贷款之日起，乙方有权对挪用部分的贷款金额按照本合同约定的利率加100%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。双方还对其他事项进行了约定。平安银行武汉分行在该合同上盖章、张军在该合同上签名捺印。合同签订后，平安银行武汉分行按照合同约定在2015年9月10日、2015年10月8日、2015年10月9日分别向张军发放贷款50万元、50万元、25万元，合计发放贷款本金125万元，还款方式为净息还款，贷款期限为3个月，执行年利率15.12%，罚息日利率为万分之6.3（执行年利率上浮50%，即年利率22.68%）。对于2015年9月10日所发放贷款50万元，张军于2015年9月29日偿还借款本金250000元，后仅偿还借款本金1元，合计偿还借款本金250001元，并偿还了借款利息9629.75元，尚拖欠借款本金249999元及利息未还；对于2015年10月8日发放的贷款50万元，张军未偿还借款本金，仅偿还借款利息9240元；对于2015年10月9日发放的贷款25万元，张军未偿还借款本金，仅偿还借款利息4515元。故平安银行武汉分行诉至本院，请求判如所请。2017年9月8日平安银行武汉分行与湖北维思德律师事务所签订《委托诉讼/回收协议》，委托该所律师代理逾期个贷清收案件，为张军案该行支付律师代理费800元。本院认为，平安银行武汉分行与张军签订的《个人信用额度贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，合法有效，对双方均有约束力。张军未依约按期偿还借款本息，延迟履行到期债务，已经构成违约。现贷款期限届满，平安银行武汉分行有权要求张军偿还未还的贷款本金并结清逾期利息和罚息。截至2018年7月16日止，张军合计拖欠借款本金999999元（249999+500000+250000）未还，张军对此亦表示认可，故对于平安银行武汉分行要求张军偿还所欠借款本金的诉讼请求，本院予以支持。平安银行武汉分行要求张军按照合同约定的标准支付上述借款的利息、罚息损失，张军主张利息过高，请求予以适当减免，按照借款合同约定，上述借款执行年利率15.12%，罚息利率为年利率22.68%（15.12%*（1+50%）），合计尚未超过年利率24%，符合法律规定，对于平安银行武汉分行的该项诉讼请求，本院予以支持。另，依据合同约定，张军构成违约后，平安银行武汉分行有权请求张军负担平安银行武汉分行为实现债权支付的律师费损失。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告张军于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司武汉分行偿还截至2018年7月16日止的借款本金249999元，并支付自2015年9月10日起至2015年9月29日止的利息（以50万元为基数，按照年利率15.12%计付）以及自2015年9月30日起至清偿之日止的利息、罚息（以249999元为基数，按照合同约定标准计付），此款中应扣除被告张军已经支付的利息、罚息9629.75元；二、被告张军于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司武汉分行偿还截至2018年7月16日止的借款本金50万元，并支付自2015年10月8日起至清偿之日止的利息、罚息（以50万元为基数，按照合同约定标准计付，此款中应扣除被告张军已经支付的利息、罚息9240元）；三、被告张军于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司武汉分行偿还截至2018年7月16日止的借款本金25万元，并支付自2015年10月9日起至清偿之日止的利息、罚息（以25万元为基数，按照合同约定标准计付，此款中应扣除被告张军已经支付的利息、罚息4515元）；四、被告张军于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司武汉分行支付律师费损失800元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17393元，减半收取8697元，由被告张军负担（上述款项已由原告平安银行股份有限公司武汉分行垫付，被告张军应将该款随本判决第一项款项一并支付给原告平安银行股份有限公司武汉分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审判员  李红二〇一八年八月十六日法官助理朱庆玲书记员刘茜