福建省寿宁县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0924民初830号 原告：中国农业银行股份有限公司寿宁县支行，住所地：寿宁县胜利街日昇大厦一层，统一社会信用代码:913509246119860089。 负责人：陈新德，行长。 委托诉讼代理人：张神鹏，福建韩诚律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘瑞铃，福建韩诚律师事务所律师。 被告：林奶祥，男，1977年8月1日出生，汉族，现住福建省寿宁县。 被告：王永，男，1973年11月2日出生，汉族，教师，现住福建省寿宁县。 原告中国农业银行股份有限公司寿宁县支行（以下简称农行寿宁支行）诉被告林奶祥、王永借款合同纠纷一案，本院2018年7月2日立案后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告农行寿宁支行的委托诉讼代理人刘瑞铃、被告王永到庭参加诉讼，被告林奶祥经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行寿宁支行向本院提出诉讼请求：判令：1、林奶祥偿还借款本金50000元及利息（利息包括利息、罚息、复利，到2018年6月30日止尚欠利息5621.51元，之后利息按合同约定标准计算至本息实际还清之日止）；二、王永对上述债务在担保债务最高余额50000元内承担连带偿还责任。事实与理由：2014年11月5日林奶祥因茶叶种植需要向农行寿宁支行申请可循环农户小额贷款，贷款额度50000元，贷款期限3年，王永愿意为该笔借款提供保证担保。2014年12月3日，林奶祥与农行寿宁支行订立《农户贷款借款合同》，约定：1、农行寿宁支行向林奶祥提供可循环方式借款人民币50000元，借款期限自2014年12月3日起至2017年12月2日（额度有效期）止；2、借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%，逾期罚息利率为借款利率上浮50%；借款期内产生的应付未付利息，贷款人依据中国人民银行的规定计收复利；3、还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息；4、担保方式为保证担保，由王永提供最高额保证担保，担保债务最高余额为50000元，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利等贷款人为实现债权和担保权的一切费用；5、借款人未按期足额返还借款本息，农行寿宁支行有权提前收回已发放的借款和提前行使担保权。上述借款合同签订后，农行寿宁支行依约发放了借款人民币50000元，但林奶祥、王永没有按合同履行偿还借款本息的义务，到2018年6月30日止，尚欠原告借款本金人民币50000元及利息5621.51元。王永作为上述借款保证人，依法应承担连带偿还责任。基于以上事实，故诉至法院。 林奶祥未作答辩。 王永辩称，农行寿宁支行所提证据属实。最初贷款日期是2014年12月3日，2015年12月4日第一次还款时已经逾期，同日再次放款，2016年12月5日或6日还款，也已逾期，银行在已经逾期情况下，第三次放贷，信贷员违规，且第三次放款我不知情。另按借款担保合同第五条5.3条款，贷款人也要承担担保责任，根据5.5.2条款，超过两年不承担担保责任，请求驳回要求承担连带责任的诉讼请求。 经审理查明，农行寿宁支行提供的农行寿宁支行营业执照、负责人身份证复印件、林奶祥、王永身份证复印件、林奶祥的婚姻登记记录证明、承诺函、面谈笔录、农户小额贷款业务申请表、担保承诺函、收入证明、合同编号：35020120140039《农户贷款借款合同》、借款凭证、林奶祥至2018年6月30日贷款情况表，双方当庭确认属实，应作为证据予以采信。结合双方的庭审陈述陈述，可确认以下事实：2014年9月3日，王永向农行寿宁支行出具收入证明书，同年11月5日王永出具承诺函，承诺寿宁县犀溪乡西浦村平路99号为法律文书送达地址。同日，农行寿宁支行的调查人员与林奶祥、王永进行了小额贷款面谈。林乃祥向农行寿宁支行申请农户小额贷款，贷款额度50000元，贷款期限3年，担保方式为自然人保证，贷款方式为可循环非自助贷款方式。王永向农行寿宁支行出具担保承诺函，承诺为“1、保证人王永自愿为债务人林奶祥自2014年11月5日起至2019年11月4日止向贵行申请发放的农户小额贷款人民币伍万元额度内（含人民币伍万元）提供连带责任保证担保。…”。同年12月3日，林奶祥向农行寿宁支行出具承诺函，确认寿宁县南阳镇石鼓村石鼓3号为诉讼期间法律文书送达地址。同日，农行寿宁支行与林奶祥、王永签订合同编号：350201201400539《农户贷款借款合同》，合同约定“…1.1借款金额/可循环借款额度人民币（大写）伍万元整。1.2用款方式为以下第（2）种：…（2）可循环方式。自2014年12月3日起至2017年12月2日（额度有效期）止，借款人可在1.1约定的可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期。…2.1本合同项下借款执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%确定。…5.1.1…可循环方式借款的担保为最高额担保，方式为最高额保证。担保的债务最高余额为伍万元。…5.2担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。5.3发生下列情形之一的，贷款人有权要求承担担保责任，有权行使担保物权：（1）本合同项下任一笔借款的期限届满，贷款人未受足额清偿；…5.5.2保证期间为借款期限届满之日起二年。…6.2借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾收罚息，直到本息清偿为止。…对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。…”，林奶祥在“借款人（签字）”栏签名并捺手印，王永在“担保人（签字）”栏签名并捺手印。同日，农行寿宁支行向林奶祥发放了50000元借款。截止至2018年6月30日止，林奶祥尚欠借款本金50000元及5621.51元利息。2018年7月2日农行寿宁支行诉至法院，请求支持其诉讼请求。 本院认为，农行寿宁支行与林奶祥、王永所签订的借款合同符合法律规定，是合法有效的，应受法律保护。林奶祥借款后未按约偿还是不对的，应予偿还；农行寿宁支行要求林奶祥偿还借款本金50000元及相应利息的诉讼请求不违反法律规定，可予支持。农行寿宁支行要求王永对上述借款在担保债务最高余额50000元内承担连带偿还责任，因借款合同约定“可循环方式借款的担保为最高额担保，方式为最高额保证。担保的债务最高余额为伍万元”，合同对“债务最高余额”未做规定，可视为担保最高额为50000元，王永对上述借款在50000元内承担连带清偿责任。王永陈述林奶祥还款已二次逾期，农行寿宁支行仍第三次放贷，属违规，且其不知第三次放款情况，不承担连带清偿责任，农行寿宁支行提出异议，该借款为可循环借款，合同并未约定逾期1至3日还款应终止可循环借款，若继续借款，担保人可免除担保责任，王永也未向农行寿宁支行提出不再予以担保申请，该陈述应不予支持。王永陈述依据合同5.3条，贷款人也要承担担保责任，该条款是贷款人可行使的权利，并未规定贷款人要承担担保责任，该陈述应不予支持。为此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条、《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 林奶祥应于本判决生效之日起3日内偿还中国农业银行股份有限公司寿宁县支行借款本金50000元及相应利息（截止2018年6月30日尚欠利息5621.51元，此后利息按合同约定计算至借款付清之日止）。 王永对上述款项在50000元内负连带清偿责任。 王永承担保证责任后，有权对林奶祥追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1190.54元，减半收取595.27元，由林奶祥、王永负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期届满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。 审判员 李 斌 二〇一八年八月十三日 书记员 吴连芳 附主要法律条文： 《中华人民共和国民法总则》 第一百一十八条民事主体依法享有债权。 债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。 第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。 《中华人民共和国民法通则》 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 1 2