云南省景洪市人民法院民 事 判 决 书（2018）云2801民初2012号原告：中国工商银行股份有限公司西双版纳分行,住所地云南省西双版纳州景洪市宣慰大道**。统一社会信用代码：915328009186013873。负责人：陈丽华，职务行长。委托诉讼代理人:代小平，男，1981年12月29日出生，彝族，身份证住址云南省西双版纳傣族自治州景洪市，系中国工商银行股份有限公司西双版纳分行工作人员。特别授权代理。委托诉讼代理人：樊峻宇，云南法泽律师事务所律师。一般授权代理。被告：王国清，男，1980年9月30日出生，汉族，身份证住址江西省赣州市崇义县。被告：吴春华，女，1980年5月9日出生，汉族，身份证住址江西省赣州市崇义县。被告：西双版纳云江房地产开发有限责任公司,住,住所地景洪市机场路凤苑酒店旁/div>统一社会信用代码：9153280075066581X。法定代表人：吴江。原告中国工商银行股份有限公司西双版纳分行（以下简称工行版纳分行）诉被告王国清、吴春华、西双版纳云江房地产开发有限责任公司（以下简称云江公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月23日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行版纳分行的委托诉讼代理人代小平、樊峻宇到庭参加诉讼，被告王国清、吴春华、云江公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行版纳分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王国清、吴春华共同偿还原告贷款剩余本金427503.78元和按合同约定利率计算至实际还清欠款之日的利息、罚息（包括本金罚息和复利）；2、判令被告王国清、吴春华共同承担原告为实现债权必然产生的律师费43366元、诉讼费及其他因主张债权而发生的一切费用；3、由原告依法行使对被告王国清、吴春华共同所有的坐落于景洪市嘎洒镇大转盘东国道214线东侧东盟国际二期xxx号房屋（合同登记号：JHxxxxxx）的抵押权，以抵押物拍卖或变卖所得价款优先受偿被告所欠债务及各项费用；4、判令被告云江公司对上述全部债务承担连带保证责任。庭审中，原告明确利息和罚息开始计算的时间为2017年8月28日。事实和理由：2016年3月25日，原告与被告王国清、吴春华签订《个人购房借款/担保合同》，贷款本金未490000元，用于购买景洪市嘎洒镇大转盘东国道214线东侧东盟国际二期xxx号房屋，贷款期限为120个月，自2016年3月25日至2026年3月25日，合同还对贷款利率、还款方式、抵押物、担保责任等内容进行了约定。原告按照合同约定向被告王国清、吴春华发放了贷款490000元，但被告王国清、吴春华多次出现逾期还款行为。为维护原告的合法权益，起诉至法院。被告王国清、吴春华、云江公司未到庭应诉，亦未提交书面答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告王国清、吴春华、云江公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为自愿放弃举证和质证的权利。原告提交的证据1被告身份证复印件、原告营业执照、被告工商登记信息、证据2《个人购房借款/担保合同》、《个人贷款申请表》、证据3《个人借款凭证》、证据4欠款明细、证据5《诉讼委托代理协议》均来源合法，内容真实，本院予以确认并在卷佐证。根据庭审举证、认证，本院确认如下法律事实：2016年3月12日，被告王国清、吴春华向原告工行版纳分行申请贷款并填写《中国工商银行个人贷款申请表》。2016年3月25日，被告王国清、吴春华（合同借款人、共同借款人）与原告工行版纳分行（合同贷款人）签订《个人购房借款/担保合同》（编号：景字州工行东路支行2016年179号），合同主要约定：贷款人根据借款人的申请同意发放个人购置商用房贷款490000元；贷款期限为120个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%确定，借款人按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按照罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，罚息利率在第四条约定的利率基础上加收30%确定；保证人承担阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但在本合同第20.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书的保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任；发生下列情形之一的，贷款人可以采取所列措施：A、借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务和责任；……L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的……；（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息和其他费用……本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。此外，合同还约定了其他内容。被告王国清、吴春华作为借款人和共同借款人、被告云江公司作为保证人在合同处签字、盖章。另查明，被告王国清、吴春华已向原告偿还借款本金62496.22元且自2017年8月28日之后再未偿还借款利息。被告王国清、吴春华提供的抵押房屋尚未办理抵押登记手续。本院认为，第一，本案原告与被告王国清、吴春华及浩宇公司之间签订的《个人购房借款/担保合同》均是当事人的真实意思表示且内容不违反法律的强制性规定，为有效合同，当事人均应按照合同约定履行合同。原告按照借款合同的约定向被告王国清、吴春华发放了足额的贷款490000元，履行了合同了主要义务。根据合同约定，贷款期限为120个月，约定的贷款期限虽未届满，但被告王国清、吴春华已出现连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的情况，根据《个人购房借款/担保合同》中约定的“发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：……L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的……，借款人发生违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：……（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”的约定，原告要求被告王国清、吴春华清偿贷款本金427503.78元的诉讼请求，本院予以支持。对于利息，双方在借款合同中约定贷款利率为贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利为基准利率，上浮15%确定，而借款人未按照合同约定的日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按贷款利率基础上加收30%确定，故原告要求被告王国清、吴春华按上述利率标准支付自2017年8月28日起的罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。对于利息，因《个人购房借款/担保合同》中已约定按照罚息利率计收利息，故该部分金额不应再按照正常息利率重复计算，故本院不予支持。对于律师费，因原告未提交该项费用已经实际产生且由原告向相关诉讼代理人已经支付律师费的证据，故原告要求被告支付律师费43366元的诉讼请求，本院不予支持。第二、根据《个人购房借款/担保合同》第10.2条的约定被告云江公司在本案中为阶段性保证担保人，对本案的借款承担连带责任保证，且保证期间为二年，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，在借款人未按照约定还款的情况下原告要求被告云江公司对上述借款本息承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。对于抵押房产，因尚未办理抵押登记且办理时间无法进行确定，故本院现不宜认定原告对被告王国清、吴春华在《个人购房借款/担保合同》提供的抵押房屋享有优先受偿权，原告的该项诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王国清、吴春华于本判决生效之日起十日内向共同原告中国工商银行股份有限公司西双版纳分行偿还借款本金427503.78元并对2018年8月28日起的罚息、复利按《个人购房借款/担保合同》（编号：景字州工行东路支行2016年179号）的约定计算至所有款项清偿之日止；二、被告西双版纳云江房地产开发有限责任公司对上述第一项债务承担连带还款责任。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司西双版纳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8548元，减半收取4274元，由原告中国工商银行股份有限公司西双版纳分行负担325元，由被告王国清、吴春华、西双版纳云江房地产开发有限责任公司负担3949元。应由被告负担的案件受理费本院不另清退，由被告迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省西双版纳傣族自治州中级人民法院。双方当事人在上诉期限内均未提起上诉的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人，可在本判决书确定的履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为两年。审判员  陈前妃二〇一八年八月十六日书记员  刀启娜