湖南省郴州市苏仙区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）湘1003民初655号 原告：中国工商银行股份有限公司郴州苏仙支行，住所地湖南省郴州市苏园东路2号-至四楼。 负责人：李正才，系该行行长。 委托诉讼代理人：薛强，系该行员工。 被告：张占清，男。 被告：张丕花（系张占清之妻），女。 原告中国工商银行股份有限公司郴州苏仙支行（以下简称工行苏仙支行）与被告张占清、张丕花信用卡纠纷一案，本院于2018年4月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行苏仙支行的委托诉讼代理人薛强到庭参加诉讼，被告张占清、张丕花经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行苏仙支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告偿还原告透支款项共计94520.53元，其中本金56252.63元，利息25861.57元及违约金12406.33元（该款项计算至2018年4月19日，2018年4月19日之后产生的透支利息、复利、违约金及超限费等按约定计收至被告完全清偿债务之日止）；2、判令原告对被告张占清为透支款项提供担保的抵押物——福迪牌汽车（发动机号0001****）车牌号码湘LW****享有优先受偿权；3、判令被告张丕花对被告张占清上述债务承担共同还款责任；4、判令上述被告承担本案诉讼费及原告实现债权的所有费用（包括但不限于诉讼费、保全费、案件执行费等相关费用）。事实与理由：2015年3月4日，被告张占清与原告签订《中国工商银行购车专项信用卡分期付款合同》（下简称分期付款合同）和《抵押合同》。分期付款合同约定，原告为被告办理透支金额为85000元的信用卡用于购车，原告将透支款金额划入郴州天同汽车销售服务有限公司帐户。2015年3月4日，张丕花出具共同偿债承诺书，承诺其为分期付款合同项下的债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任。合同签订后，原告依约向被告张占清提供了车贷信用卡（卡号62223300********)及相应透支额度。抵押合同约定，被告张占清所购的福迪牌汽车（发动机号0001****，车牌号码湘LW****）为上述借款提供担保。担保范围：包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、超限费、实现债权的费用等。2015年3月24日，双方对上述抵押物依法在湖南省郴州市公安局交通警察支队车辆管理所办理了抵押登记。张占清已于2016年3月开始违约拖欠信用卡还款。至2018年4月19日，尚欠信用卡透支款项共计94520.53元，其中本金56252.63元，利息25861.57元及违约金12406.33元未归还。经原告多次催收，被告拒不按照合同约定履行其还款义务，办理的购车专项分期付款出现严重违约，被告张丕花系张占清的配偶，故应当对被告张占清的上述债务承担连带清偿责任。根据原告与被告张占清签定的《分期付款合同》、《抵押合同》、被告张丕花出具的共同偿债承诺书及法律相关规定，特向贵院提请诉讼，请求依法维护原告的合法权益，望判如所请。 被告张占清、张丕花未答辩，亦未向本院提交证据。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据。经本院审查，认定原告本案提交的所有证据具有真实性、合法性、关联性，本院予以采信并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年3月4日，被告张占清向原告工行苏仙支行申请办理工银信用卡。同日，原告（甲方）工行苏仙支行（原工行郴州鑫兴支行）与被告（乙方）张占清签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》。该合同主要约定：一、甲方为乙方办理透支金额85000元的信用卡用于购车，甲方将透支款金额划入郴州天同汽车销售服务有限公司账户；二、乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币3557元，以后每期偿还的金额为人民币2361元。乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的10日前偿还；三、如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费分期付款的帐户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；四、乙方的权利与义务。（一）按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下甲方为实现债权而支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；……（三）在履行本合同的过程中应遵守本合同、《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的有关规定；五、甲方的权利与义务。……（三）在本合同有效期内发生以下任一事项的，有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车事项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡帐户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：1、乙方累计三次违约；或展期后发生一次违约。……等。合同签订后，原告依合同向被告张占清提供了车贷信用卡（卡号62223300********）及相应透支额度。被告张占清刷卡支付提车后，按期正常偿还至2016年2月，于2016年3月10日开始违约拖欠信用卡还款。 同时查明，被告张占清与被告张丕花系夫妻关系。被告张丕花于2015年3月4日向原告出具共同偿债人承诺书：本人愿作为共同债务人，对张占清在其与贵行签订的编号为20150034的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。如持卡人未能按照上述合同约定清偿债务，贵行有权直接要求本人进行清偿，并有权从本人开立于中国工商银行股份有限公司及其所有分支机构的任一帐户中扣划有关款项。本人在本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。 另查明，被告张占清向原告申请办理中国工商银行信用卡购车专项分期付款，原告为确保债权的实现，被告自愿以所购车辆向原告提供抵押担保，双方于2015年3月4日签订《抵押合同》，该合同主要约定了被担保的主债权、抵押担保范围、抵押权的实现、违约等。双方并于2015年3月24日，对被告张占清所购福迪牌汽车（发动机号0001****，车牌号码湘LW****）在郴州市公安局交通警察支队车辆管理所办理了抵押登记。 还查明，截止2018年4月19日止，被告张占清仍欠原告透支款项共计94520.53元，其中本金56252.63元，利息25861.57元，违约金12406.33元。 本院认为，债务应当清偿。被告张占清为购买车辆向原告申请专项信用卡分期付款，原告依合同向被告提供了车贷信用卡及相应透支额度，被告张占清与原告之间形成合法的借贷关系。被告张占清使用原告提供的车贷信用卡及相应额度，其应按照其向原告申领车贷信用卡约定的以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，而被告于2016年3月10日开始未再按约还款的行为已构成违约，原告要求被告张占清一次性归还所有欠款，于法有据，本院予以支持。原告诉请主张至2018年4月19日止，被告张占清仍欠其车贷本金56252.63元、利息25861.57元及违约金12406.33元，原告提交了被告欠款明细、计算依据且符合合同依“牡丹信用卡章程”和“牡丹信用卡领用合约（个人卡）”约定，本院予以支持。被告张占清向原告申请办理信用卡购车专项分期付款，自愿以所购车辆向原告提供抵押担保，原、被告双方签订了《抵押合同》，并就该抵押物依法进行了登记，该抵押合同已生效，原告诉请对被告张占清为透支款项提供担保的抵押物福迪牌汽车（发动机号0001****，车牌号码湘LW****）享有优先受偿权，本院予以支持。被告张丕花与被告张占清系夫妻，并自愿为被告张占清的车贷承担保证责任，并签订了《共同偿债人承诺书》，原告诉请被告张丕花对被告张占清的债务（包括车贷本金、利息、违约金）承担连带责任，本院予以支持。据此，依据《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百九十八条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 由被告张占清在本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司郴州苏仙支行透支款项本金56252.63元、利息25861.57元及违约金12406.33元（利息计算至2018年4月19日，后续利息计算至实际清偿之日止）。 二、原告中国工商银行股份有限公司郴州苏仙支行对被告张占清为透支款项提供担保的抵押物福迪牌汽车（发动机号0001****，车牌号码湘LW****）享有优先受偿权。 三、被告张丕花对被告张占清上述债务承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2163.01元，由被告张占清、张丕花共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审 判 长  肖毅新 人民陪审员  胡贵成 人民陪审员  龙艳兰 二〇一八年八月二十四日 法官 助理  刘 阳 书 记 员  廖井娟 本案适用法律条文： 《中华人民共和国民法通则》 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条一般保证和连带责任保证的保证人享有债务人的抗辩权。债务人放弃对债务的抗辩权的，保证人仍有权抗辩。 抗辩权是指债权人行使债权时，债务人根据法定事由，对抗债权人行使请求权的权利。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。