福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)闽0602民初6979号 原告：福建漳州农村商业银行股份有限公司，住所地漳州市芗城区水仙大街53号信合大厦A-B幢，统一社会信用代码91350600K18570963C。 法定代表人：王惠山。 委托诉讼代理人：朱晓阳，系原告员工。 委托诉讼代理人：陈韦斌，系原告员工。 被告：吴志平，男，1988年9月30日出生，汉族，户籍地福建省漳州市龙文区，现住福建省漳州市龙文区。 被告：陈小玲，女，1988年7月22日出生，汉族，户籍地福建省漳州市龙文区，现住福建省漳州市龙文区。 被告：林云杰，男，1989年7月8日出生，汉族，户籍地福建省漳州市龙文区。现住福建省漳州市龙文区。 被告：陈淑玲，女，1989年7月26日出生，汉族，户籍地福建省漳州市龙文区，现住福建省漳州市龙文区。 被告：周宝华，女，1967年2月2日出生，汉族，户籍地福建省漳州市龙文区，现住福建省漳州市龙文区。 原告福建漳州农村商业银行股份有限公司与被告吴志平、陈小玲、林云杰、陈淑玲、周宝华银行卡纠纷一案，本院于2018年7月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告福建漳州农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人朱晓阳、陈韦斌到庭参加诉讼。被告吴志平、陈小玲、林云杰、陈淑玲、周宝华经送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告福建漳州农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求:1.被告吴志平、被告陈小玲偿还其结欠我行的贷款本金65391.51元及截止2018年6月22日利息、滞纳金总额17435.17元（本息合计：82826.68元）以及自2018年6月23日起至还清款项之日止按福建农商银行普惠金融卡领用合约第五章的约定计收的利息、费用等；2.被告林云杰、陈淑玲、周宝华对上述债务承担连带清偿责任；3.原告实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）由上述被告承担。事实和理由：2016年11月26日，被告吴志平向原告福建漳州农村商业银行股份有限公司前锋支行（属福建漳州农村商业银行股份有限公司分支机构）申请办理漳州农商银行普惠金融卡，并填写了福万通普惠金融卡申请表，申请额度为10万元，被告陈小玲作为上述业务共同借款人。经我行审批后，我行给予其额度为10万元，期限3年，消费透支年利率12.6%，开户日期为2016年12月21日，卡号为62×××02。我行于2016年12月21日与林云杰、陈淑玲、周宝华签订编号为ＢＺＨＴ90802201605907的最高额保证合同，合同约定自2016年12月21日至2019年12月21日止，林云杰、陈淑玲、周宝华为吴志平使用福万通普惠金融卡形成的债务提供担保，担保的债权本金最高余额为人民币10万元整。同时我行开通了吴志平福万通普惠金融卡业务。2018年1月29日吴志平书面向我行承诺每个月还款3500元，现该笔贷款已有多期最低还款额未按时缴交，经我行多次催收仍无归还，截止2018年6月22日，吴志平结欠我行贷款本金、利息、滞纳金总额103226.68元。被告自2018年6月22日至开庭为止分四次归还本金20400元，现尚欠本金65391.51元，尚欠利息与起诉时一致。为维护我行合法权益，据民事诉讼法相关规定,特向贵院提起诉讼，请求法院依法公正判决。 吴志平、陈小玲、林云杰、陈淑玲、周宝华均未提供答辩意见及证据。 福建漳州农村商业银行股份有限公司围绕诉讼请求依法提交了证据，吴志平、陈小玲、林云杰、陈淑玲、周宝华拒不到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。对福建漳州农村商业银行股份有限公司的证据，本院予以确认并在卷佐证。对本案主要事实，本院认定如下： 一、2016年11月27日，吴志平向福建漳州农村商业银行股份有限公司的分支机构福建漳州农村商业银行股份有限公司前锋支行申请办理漳州农商银行普惠金融卡，并填写了《福万通普惠金融卡申请表》，该《申请表》中显示申请信用额度为10万元，经审核后，福建漳州农村商业银行股份有限公司前锋支行同意向吴志平发卡，授信额度为10万元，申请表中的领用合约约定“福万通普惠卡支持随借随还，系统根据被告的透支金额按日计收利息，被告需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若被告在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。滞纳金为最低还款额未还部分的5%”，吴志平在该《申请表》中书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，吴志平在该《申请表》中签名确认。2016年12月21日，吴志平取得卡号为62×××02的银行卡并开始使用。 二、2016年11月27日，吴志平及作为共同借款人的陈小玲签订一份《普惠金融卡用卡声明书》，该《声明书》中载明（摘要）：本人已知悉向贵行申领的福万通金融卡的授信额度及利率，贵行可根据本人的资信情况、用卡情况、担保情况及综合贡献度按季对授信额度或利率进行调整（调整浮动区为日息万分之二点五至万分之五）；普惠金融卡年费为200元。林云杰、陈淑玲、周宝华分别在该《声明书》中的保证人处签名并捺手印确认。 三、2016年12月21日，林云杰、陈淑玲、周宝华与福建漳州农村商业银行股份有限公司前锋支行签订了一份《最高额保证合同》，该合同中约定（摘要）：1、保证人愿为债权人与吴志平、陈小玲按本合同第一条约定签订的一系列业务合同所形成的债权提供最高额保证担保；2、保证人自愿为债权人自2016年12月21日起至2019年12月21日止，与债务人办理约定的各类业务所形成的的债权提供担保，担保的债权本金最高余额为10万元整；3、保证担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应负费用；4、保证方式为连带责任保证，保证人的保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。 四、本案中，福建漳州农村商业银行股份有限公司陈述吴志平上述银行卡项下消费透支年利率12.6%。2018年1月29日，吴志平、林云杰书面承诺结欠普惠金融卡余额99263元，每月还款3500元，直至还清。2018年8月21日，吴志平尚欠贷款本金65391.51元。截止至2018年6月22日，吴志平尚欠贷款利息和滞纳金17435.17元。 本院认为，福建漳州农村商业银行股份有限公司的分支机构福建漳州农村商业银行股份有限公司前锋支行与吴志平之间的借款合同依法有效，受法律保护。该支行在合同中的权利义务应由设立该支行的福建漳州农村商业银行股份有限公司享有和承担。吴志平未依合同约定付息及还款，已违约，吴志平应偿还结欠福建漳州农村商业银行股份有限公司的借款本金65391.51元、利息和滞纳金17435.17元及从2018年6月23日起按照本案合同约定计付利息、滞纳金（合计利率不得超过年利率24%）。陈小玲作为本案债务的共同借款人，应当与吴志平共同承担还款责任。林云杰、陈淑玲、周宝华为吴志平的本次债务提供连带责任保证，依法应对本案债务承担连带清偿责任，承担保证责任后，有权向吴志平追偿。福建漳州农村商业银行股份有限公司未举证证明其实现债权的费用和应付费用已实际发生，本案中对除诉讼费外的该项诉求，不予处理。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、吴志平、陈小玲应于本判决书生效之日起十日内共同偿还福建漳州农村商业银行股份有限公司借款本金65391.51元、利息和滞纳金17435.17元，并从2018年6月23日起至实际还款之日止按照本案合同约定计付利息、滞纳金（合计利率不得超过年利率24%）； 二、林云杰、陈淑玲、周宝华对上述债务承担连带清偿责任，承担保证责任后，有权向吴志平追偿； 三、驳回福建漳州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2365元，减半收取1182.5元，由吴志平、陈小玲负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审判员  许华望   二〇一八年八月二十四日 书记员  陈丹 附主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的时期，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。