鹤壁市淇滨区人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0611民初1918号原告:中国银行股份有限公司鹤壁分行，住所地鹤壁市淇滨区淇滨大道中段路北。负责人：郑武，该分行行长。委托诉讼代理人：赵金梅，女，该行员工。委托诉讼代理人：付利芳，河南大正永衡律师事务所律师。被告：侯海英，女，1973年10月1日出生，汉族，住鹤壁市淇滨区。被告：王军，男，1972年2月3日出生，汉族，系侯海英丈夫，住址同上。被告：鹤壁市中凯置业有限公司，住所地鹤壁市淇滨区兴鹤大街东侧、长江路以北中凯百悦城**楼**。法定代表人：藏国希，该公司总经理。委托诉讼代理人：李帅，男，该公司法律顾问。原告中国银行股份有限公司鹤壁分行（以下简称中国银行鹤壁分行）与被告侯海英、王军、鹤壁市中凯置业有限公司（中凯公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司鹤壁分行委托诉讼代理人赵金梅、付利芳、被告侯海英、王军、中凯公司委托诉讼代理人李帅到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。中国银行鹤壁分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告侯海英、王军偿还原告借款本金395848.48元、利息和罚息等6443.79元（利息、罚息等截至2018年3月13日），共计402292.27元；2018年8月13日之后的利息、罚息等按照合同约定计算，直至本息全部偿清为止；2、被告鹤壁市中凯置业有限公司对上述借款本息及实现债权的费用承担连带偿还责任；3、原告对被告侯海英、王军位于鹤壁市淇滨区的房产具有优先受偿权；4、本案的诉讼费用由被告承担。庭审中，中国银行鹤壁分行变更第1、2项诉讼请求：1、判令被告侯海英、王军偿还原告借款本金358733.07元及利息、罚息（按中国银行公布的相应档次的法定贷款利率上浮30%作为下一个浮动周期的适用利率计算，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%，自2018年8月2日起至被告实际清偿完毕之日止）；2、被告鹤壁市中凯置业有限公司对上述借款本息承担连带偿还责任。事实和理由：2012年10月19日，原告与侯海英签订《个人商业用房贷款合同》一份，借款金额660000元，借款期限为120个月，贷款利率与计息为浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内贷款利率为月息7.0958‰，按月结息和付利，每月10日为结息日和付息日。还款方式为按月等额本息还款法。罚息是若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。鹤壁市中凯置业有限公司为该合同债务提供保证，对该合同项下的借款本息及实现债权的费用负连带偿还责任，王军与侯海英系夫妻，该债务为夫妻共同债务，应由两人共同偿还。同日，侯海英、王军与原告签订《房地产抵押合同》一份，约定抵押人侯海英、王军将位于鹤壁市淇滨区房产为上述《个人商业用房贷款合同》提供抵押担保。合同签订后，原告依约向被告提供贷款660000元，侯海英已偿还部分贷款本息，截止2018年3月13日侯海英拖欠原告借款本金395848.48元、利息和罚息等6443.79元，至今未付，故原告诉至法院。侯海英辩称：其对原告的诉讼请求及事实和理由部分均认可，但其要求仍按合同约定按期还款。王军辩称意见同侯海英辩称意见。中凯公司辩称：其公司承担阶段性连带保证，保证期间自合同签订时至侯海英办理房产证，中国银行鹤壁分行取得他项权证止，该合同是附解除条件的合同，当事人为了自身的利益，不正当的阻止条件的成就，其公司2016年4月12日向侯海英、王军办理房屋备案登记，当事人已经符合办理房产证的条件，但其至今未办理，是因为了自身利益，故意阻止条件的成就，应当认定为解除条件已经成就，即其公司解除连带阶段性连带保证条件成就，所以其公司不承担连带保证责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。侯海英、王军、中凯公司对中国银行鹤壁分行提交的贷款已还款明细清单、个人贷款申请审批表、中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同、房地产抵押合同真实性均没有异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：侯海英因购买鹤壁市淇滨区房产向中国银行鹤壁分行申请个人贷款,并承诺以该房产为借款提供抵押担保。2012年10月19日,侯海英与中国银行鹤壁分行签订《个人商业用房贷款合同》，该合同约定借款金额为660000元，借款期限为120个月，还款方式为按月等额本息还款法。合同还对违约责任进行约定“……三、1、（2）未按期归还贷款本息；……2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权视具体情形分别或同时采取下列措施：（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；……。”中凯公司提供阶段性连带责任保证，保证责任自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日止，目前，本案所涉房产尚未办理他项权证。侯海英、王军以其购买的鹤壁市淇滨区商业房为涉案债务提供抵押担保,并办理了抵押预登记手续。合同第四条第4、5款约定“主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下任何权利及其行使。主合同双方解除主合同或者使主合同提前到期的，保证人对主合同项下已发生的债务承担保证责任。”合同签订后,中国银行鹤壁分行按约足额向侯海英发放了贷款,但侯海英未按期归还贷款本息，庭审后，中国银行鹤壁分行提交贷款已还明细清单，证明至2018年8月10日被告尚欠本金352992.04元，贷款期间被告多次出现逾期还款，其行为已构成违约。本院认为,涉案签订的《个人商业用房贷款合同》系当事人真实意思表示,不违反法律规定,因而有效,各方当事人均应按照约定履行。中国银行鹤壁分行按照合同约定发放借款660000元给侯海英,已履行了合同约定的义务。侯海英未能按照合同约定偿还本息,已构成违约,根据合同约定借款人违约事件及处理措施，中国银行鹤壁分行要求侯海英偿还借款本金358733.07元，截至2018年8月10日尚欠本金352992.04元，本院在该范围内予以支持。关于被告是否应当支付利息及罚息。由于双方签订的合同对利息进行了约定，故原告有权要求被告支付利息，对于提前还款，双方未约定罚息，故原告主张罚息，本院不予支持。对于本案是否系夫妻共同债务的问题,因该债务系侯海英、王军婚姻关系存续期间内所负,根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条:“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务,债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的,人民法院不予支持,但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”王军在贷款合同抵押物共有人确认处签字,并办理抵押登记，可以证实上述贷款系基于夫妻双方共同意思表示,故中国银行鹤壁分行诉请王军承担共同还款责任,本院予以支持。中凯公司作为保证人提供阶段性连带责任担保,涉案房产至今未能取得房屋所有权证,也未能到有关部分办理正式抵押登记,故应对涉案债务承担连带偿还责任。关于中国银行鹤壁分行主张对侯海英、王军提供抵押的位于鹤壁市淇滨区房产享有优先受偿权的诉讼请求,本院认为,侯海英、王军自愿以其所购房产为该笔贷款提供抵押担保,并办理了预抵押登记,但合同双方当事人就抵押房产仅办理预告登记手续,根据《中华人民共和国物权法》第二十条规定,预告登记后,未经预告登记的权利人同意,处分该不动产的,不发生物权效力。预告登记后,债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内申请登记的,预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权,而是将来发生抵押权变动的请求权。本案中,案涉房屋未办理抵押登记手续,抵押权并未设立,原告作为房屋抵押权预告登记的权利人,不享有现实抵押权,在未办理房屋抵押权设立登记之前,原告不能基于抵押权预告登记主张对抵押物的优先受偿权。原告该项请求于法无据,本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条,第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条,《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定,判决如下:一、被告侯海英、王军于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司鹤壁分行借款本金352992.04元及利息（以352992.04元为基数，按合同约定计算，自2018年8月11日起至被告实际清偿完毕之日止）；二、被告鹤壁市中凯置业有限公司在完成涉案抵押房产产权登记前对上述第一项确定的被告侯海英、王军应履行的债务承担连带偿还责任；三、驳回原告中国银行股份有限公司鹤壁分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7334元，减半收取计3667元，由侯海英、王军、鹤壁市中凯置业有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省鹤壁市中级人民法院。审判员  郝付勇二〇一八年八月二十九日书记员  辛红娟