宁夏回族自治区石嘴山市大武口区人民法院民事判决书（2019）宁0202民初1732号原告：中国建设银行股份有限公司石嘴山分行，住所地位于大武口区朝阳东街**。负责人：朱振宇，系中国建设银行股份有限公司石嘴山分行行长。委托诉讼代理人：邓河，男，1962年9月17日出生，汉族，中国建设银行股份有限公司石嘴山分行个贷中心客户经理。被告：沈梦溪，女，1993年12月29日出生，汉族，职业、住所均不详。被告：石嘴山市千禧房地产开发有限公司，，住所地位于大武口区黄河西街蓝山雅居**楼**法定代表人:孙建新。原告中国建设银行股份有限公司石嘴山分行与被告沈梦溪、石嘴山市千禧房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月29日立案受理后，发现无法向被告沈梦溪送达开庭传票等法律文书，裁定转为普通程序。依法组成合议庭公开开庭进行审理。原告中国建设银行股份有限公司石嘴山分行的委托诉讼代理人邓河到庭参加诉讼，被告沈梦溪、石嘴山市千禧房地产开发有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司石嘴山分行向本院提出诉讼请求：1、判决提前解除原告与被告签订的XX号《个人住房(商业用房)借款合同》，原告依法享有处置被告抵押房屋所得价款的优先受偿权；2、判决被告偿还尚欠原告借款本金87000元及利息3806.69元，罚息293.39元，合计金额91100.08元，暂结付至2019年4月1日，2019年4月1日后产生的利息及罚息判决利随本清；3、判决石嘴山市千禧房地产开发有限公司承担连带责任;4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告于2012年11月14日，向原告申请个人住房贷款12万元，抵押物为被告所购住房：位于：位于大武口区紫郡新城**经调查落实，同意对被告发放贷款12万元，借款期限为20年(自2012年11月29日至2032年11月29日)。贷款发放后被告未按合同规定偿还借款本息，截止2019年4月1日拖欠本金(人民币)87000元及利息3806.69元、产生罚息293.39元，合计金额91100.08元。原告为防范此笔借款风险的发生，于2012年11月21日与被告签订XX号《个人住房(商业用房)借款合同》，被告用属于自己所有的房产为其债务予以抵押，并且依法办理了房屋预告登记证明，抵押权依法设置。为维护原告的合法权益，使原告信贷资金不受损失，根据双方签订的《个人住房(商业用房)借款合同》第十六条第一款第1项、第十七条第2项和《中华人民共和国合同法》第94条、物权法第170条，原告对被告依法起诉，请求人民法院依法支持原告诉讼请求。被告沈梦溪、石嘴山市千禧房地产开发有限公司未到庭，未向法庭提交书面答辩状及证据。原告中国建设银行股份有限公司石嘴山分行围绕其诉讼请求依法提交的证据真实，合法，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。经审理，本院认定事实如下:2012年11月21日，原告中国建设银行股份有限公司石嘴山分行与被告沈梦溪签订一份《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：被告沈梦溪向原告贷款12万元，用于购买位于石嘴山市大武口区紫郡新城XX号房屋一套，贷款期限240个月(自2012年11月29日至2032年11月29日)，还款方式为等额本金还款方式；贷款利率适用浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；贷款逾期罚息利率为在执行贷款利率的水平上上浮50%；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人之间的借贷关系，向借款人收取违约金，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。为确保上述贷款合同的履行，双方在约定被告沈梦溪以其贷款所购位于大武口区紫郡新城XX房屋一套提供抵押担保，并办理了预购商品房抵押权预告登记（石房预大武口区字第XX号）；被告石嘴山市千禧房地产开发有限公司承诺为被告沈梦溪的上述借款提供连带责任保证，保证范围为借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人影响贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等），保证期间为保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。原告依约发放了贷款，被告沈梦溪偿还部分本息后开始逾期。原告为此起诉至法院，要求判如所请。本院认为，依法订立的合同受法律保护。原告与被告沈梦溪、石嘴山市千禧房地产开发有限公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系各方真实意思表示，且不违反相关法律、行政法规的强制性规定，合法有效。在合同存续期内，原告依约发放了贷款，被告沈梦溪逾期还款构成违约，原告有权依据合同约定解除合同。原告要求解除《个人住房（商业用房）借款合同》的诉求，本院予以支持。原告要求被告沈梦溪偿还借款本金87000元、支付利息3806.69元、罚息293.39元（截止2019年4月1日）的诉求，本院予以支持。原告要求2019年4月1日后产生的利息与罚息利随本清，因本判决生效后进入执行程序，依照《中华人民共和国民事诉讼法》相关规定，被告未按判决指定期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息，因此本院认定为2019年4月2日至本判决确定给付之日期间的利息与罚息按合同约定的相关利率标准计算支付。原告要求被告石嘴山市千禧房地产开发有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任的诉求，本院予以支持。双方已经办理的是预购商品房抵押权预告登记，至本案一审法庭辩论终结前被告沈梦溪尚未取得抵押房屋的权属证书，且未重新办理房地产抵押登记，原告要求对位于大武口区紫郡新城XX号房屋一套在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权的诉求，本院不予支持。被告沈梦溪、石嘴山市千禧房地产开发有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为对原告抗辩权及质证权的放弃，对此应承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司石嘴山分行与被告沈梦溪、石嘴山市千禧房地产开发有限公司于2012年11月21日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：XX）；二、被告沈梦溪于本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司石嘴山分行偿还借款本金87000元、支付利息3806.69元、罚息293.39元（截止2019年4月1日）；2019年4月2日至本判决确定给付之日期间的利息与罚息按合同约定的利率标准计算支付；三、被告石嘴山市千禧房地产开发有限公司对上述第二项中的借款本息承担连带清偿责任；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司石嘴山分行的其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2078元，由被告沈梦溪、石嘴山市千禧房地产开发有限公司负担。公告费300元，由被告沈梦溪负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于石嘴山市中级人民法院。审 判 长 宋翠平人民陪审员 孙永珍人民陪审员 王艳玲 二〇一八年八月二十七日书 记 员 杨梦茹附：本判决适用的有关法律条款《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十九条以尚未办理权属证书的财产抵押的，在第一审法庭辩论终结前能够提供权利证书或者补办登记手续的，可以认定抵押有效。当事人未办理抵押物登记手续的，不得对抗第三人。《中华人民共和国民事诉讼法》人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百四十条执行员接到申请执行书或者移交执行书，应当向被执行人发出执行通知，并可以立即采取强制执行措施。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。本院特别提醒：当事人上诉的，应当于递交上诉状之日起至上诉期届满后七日内，向石嘴山市中级人民法院交纳上诉案件受理费，逾期则视为放弃上诉。