. 福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0302民初3724号 原告：中国工商银行股份有限公司莆田分行，住所地：莆田市城厢区荔城南大道**。统一社会信用代码：913503008553425833。 负责人：郑一鹏，行长。 委托诉讼代理人：谢雄，福建诚百邦律师事务所律师。 委托诉讼代理人：林剑清，福建诚百邦律师事务所律师。 被告：吴湟，男，汉族，1990年2月14日出生，住莆田市城厢区。 原告中国工商银行股份有限公司莆田分行（以下简称：工行莆田分行）与被告吴湟金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行莆田分行的委托诉讼代理人林剑清到庭参加诉讼，被告吴湟经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行莆田分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告吴湟立即向原告偿还借款本金人民币1348291.06元及利息、罚息、复利自2017年4月10日起按《个人借款/担保合同》约定的标准计收，计至实际还清之日止，暂计至2018年6月21日为人民币69190.41元；2、原告对被告吴湟提供的抵押物即位于[房屋所有权证：莆市房权证城厢字第××号、莆市房权证城厢字第××号、莆市房权证城厢字第××号；土地使用权证：莆国用第号]房产的折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告吴湟于2010年11月18日与原告工行莆田分行签订《个人借款/担保合同》，向原告申请借款人民币2000000元。合同主要内容：1、合同第一、三条约定，被告吴湟向原告借款人民币2000000元，借款期限为15年；2、第四条约定，贷款利率以发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%确定，每年调整一次；3、被告吴湟还款方式为按月等额本息还款法；4、合同第十四条约定，若被告吴湟连续三个月或累积六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布本合同和原告与被告吴湟之间其他吴湟立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用；5、合同第十八条约定，被告吴湟提供的抵押物即位于[房屋所有权证：莆市房权证城厢字第××号、莆市房权证城厢字第××号、莆市房权证城厢字第××号；土地使用权证：莆国用第号]房产向原告提供抵押担保，抵押担保的范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和两被告所有其他应付费用，并为抵押物办理相应的他项权证（房屋他项权证：莆市房他证城厢字第××号，土地他项权证：莆抵字第号）；6、合同第三十六条约定，被告确认本合同项下的送达地址（福建省莆田市城厢区）确认无误，原告向约定的送达地址寄送相关文件，即视为已向被告履行通知义务。7、合同第十一条约定合同履行过程中所产生的纠纷，向原告住所地有管辖权的法院提起诉讼，合同另对其他内容进行约定。上述合同签订后，原告于2010年11月22日按照约定发放贷款本金人民币2000000元，但被告自2017年4月22日未按照合同约定支付贷款本息。借款期间，被告并未如约偿还借款本金及利息累计超过6个月，已经构成违约。故原告于2018年7月12日向本院提起诉讼。 被告吴湟未作答辩。 在本院审理过程中，原告工行莆田分行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一：被告居民身份证复印件1份，欲证明被告诉讼主体适格。 二、《个人借款/担保合同》1份，欲证明《个人借款/担保合同》中约定被告吴湟向原告借款人民币2000000元，并对借款利率、逾期罚息、违约责任等其他内容进行约定。 三、房屋所有权证复印件、土地使用权证复印件、房屋他项权证、土地他项权利证明书各1份，欲证明被告吴湟自愿为本案债务提供抵押担保，且本案抵押物办理抵押登记，应对本案债务承担相应的抵押担保责任。 四、个人借款凭证1份，欲证明原告按照被告吴湟的申请将贷款本金划入其指定的账户中，原告已经按约定发放贷款人民币2000000元。 五、银行交易流水1份，欲证明截至2018年6月21日，被告吴湟尚欠原告借款本金人民币1348291.06元及利息、罚息、复利合计人民币69190.41元。 本院审查认为，因被告吴湟未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的上述证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 经庭审举证、质证、认证，本院认定本案事实如下： 2010年11月18日，原告工行莆田分行作为贷款人与被告吴湟为借款人暨抵押人签订《个人借款/担保合同》（编号B：[闽]字[莆田]行[]支行[2010]年[综合067]号），约定：1、贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人综合消费贷款，金额为人民币2000000元。本合同项下贷款用途为装修及购红木家具。本笔贷款担保方式为抵押。本合同项下贷款期限为15年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。2、贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下方式处理：贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。3、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定利率基础上加收50%确定。贷款利率按约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。4、发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息；影响贷款本息按期足额偿还的其他情形。借款人发生约定的违约情形，贷款人有权采取下列一项或多项措施：停止发放本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项，部分或全部取消借款未提取借款和其他融资款项，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除本合同等。5、抵押人自愿以位于[房屋所有权证号：莆市房权证城厢字第××号、莆市房权证城厢字第××号、莆市房权证城厢字第××号；土地使用权证号：莆国用第号]房地产向贷款人提供抵押担保。抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。6、借款人、担保人承诺，本合同项下约定的本方送达地址正确无误，如送达地址变更，借款人、担保人有义务及时书面通知贷款人。贷款人向约定的送达地址或借款人、担保人书面通知的地址寄送相关文件，即视为已向收送达人履行了通知义务，如因地址变更未及时通知贷款人造成的一切后果由借款人与担保人承担。上述抵押物于2010年11月19日办理房屋所有权抵押登记和土地使用权抵押登记，房屋他项权证号为莆市房他证城厢字第××号，土地他项权利证明书号为莆抵字第号。 原告按照上述合同约定于2010年11月22日向被告发放贷款人民币2000000元，并产生借款凭证1份。借款凭证约定借款执行年利率为基准利率6.14%上浮20%。因被告未按照合同约定偿还借款本息，截至2018年6月21日尚欠原告借款本金人民币1348291.06元及利息、罚息、复利合计人民币69190.41元。故原告于2018年7月12日向本院提起诉讼。 综上所述，本院认为，原告工行莆田分行与被告吴湟签订的《个人借款/担保合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方应按照合同约定全面履行各自的义务。原告向被告吴湟发放贷款后，被告未按照合同约定偿还借款本息，已经构成违约。故原告主张被告吴湟偿还借款本金人民币1348291.06元及相应的利息、罚息、复利，本院予以支持。被告吴湟以位于房地产为上述债务提供担保，且上述抵押物已经办理抵押登记，故原告主张对上述设定抵押的房地产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，本院予以支持。被告吴湟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告吴湟应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司莆田分行借款本金人民币1348291.06元及相应的利息、罚息、复利（截计至2018年6月21日合计人民币69190.41元；自2018年6月22日至还清之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利）； 二、原告中国工商银行股份有限公司莆田分行对被告吴湟提供的位于[房屋所有权证号为莆市房权证城厢字第××号、莆市房权证城厢字第××号、莆市房权证城厢字第××号，房屋他项权证号为莆市房他证城厢字第××号；土地使用权证号：莆国用第号，土地他项权利证明书号为莆抵字第**，抵押面积为60.65㎡]房地产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币17657元，减半收取计8828.5元，由被告吴湟负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 刘 明 二〇一八年八月二十一日 书记员 方怡青 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列规定的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十二条办理抵押物登记的部门如下： （一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门； （二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门； （三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门； （四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门； （五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 -7-