福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0583民初4104号 原告：中国工商银行股份有限公司南安支行，住所地南安市柳城成功街558号，统一社会信用代码：913505838563085042。 法定代表人：陈伙成，系支行行长。 委托诉讼代理人：刘元庆、余媛，福建思中律师事务所律师、实习律师。 被告：吴汉彬、男，1986年11月14日出生，汉族，住福建省惠安县。 被告：郭丽芳，女，1985年2月25日出生，汉族，住福建省惠安县。 原告中国工商银行股份有限公司南安支行与被告吴汉彬、郭丽芳信用卡纠纷一案，本院于2018年5月3日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘元庆到庭参加诉讼，被告吴汉彬、郭丽芳经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，按缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司南安支行诉称，被告吴汉彬于2016年5月20日向原告申领工银信用卡，用于向泉州市萬三汽车销售服务有限公司购买北京现代牌汽车，被告吴汉彬声明已阅读《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等全部内容，充分了解并知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规定。2016年6月13日，原告于被告吴汉彬签订一份《信用卡购车专项分期付款合同》和《抵押合同》，被告吴汉彬以其所购买的汽车向原告提供抵押担保，并于2016年6月15日办理车辆抵押登记。被告郭丽芳于2016年6月7日签署一份《共同偿债人承诺书》，作为被告汉彬的共同债务人承担本案车贷债务。原告经审查后于2016年5月28日向被告发放卡号为62×××34的信用卡，被告于2016年6月14日开卡使用。被告在使用信用卡过程中于2016年8月起开始出现逾期还款，依据《中国工商银行牡丹信用卡章程》第二十一条和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第3款第（2）项约定，被告应从银行记账日起按每月应还而未还款项的日万分之五计算透支利息以及按每月最低还款额未还部分的5%计算违约金。故截止2018年4月17日，被告共累计欠款本金￥63975.42元、利息为￥9832.25元、违约金为￥7204.37元。故经原告工作人员多次催款，被告均未还款。为维护原告的合法权益，特依《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条的规定向贵院提起诉讼，请求判令：一、两被告立即向原告偿还信用卡欠款本金￥63975.42元及透支利息、违约金（透支利息、违约金按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的计算标准计算至实际还款之日止，其中透支利息从银行记账日起按每月应还而未还款项的日万分之五计算，暂计至2018年4月17日利息为￥9832.25元，违约金按每月最低还款额未还部分的5%计算，暂计至2018年4月17日为￥7204.37元）；（上述债务暂计至2018年4月17日为￥81012.04元）二、请求确认原告对被告名下车牌号为闽Ｃ×××××的车辆（车架号ＬＢＥＭＤＡＦＣ5ＧＺ884307，发动机号ＧＢ754300）享有折价、拍卖或变卖后所得价款优先受偿的权力；三、本案全部诉讼费用、公告费、保全费等由被告承担。 被告吴汉彬、郭丽芳未作书面答辩，也未提供任何证据。 经审理查明，被告吴汉彬于2016年5月20日向原告申领工银信用卡，用于向泉州市萬三汽车销售服务有限公司购买北京现代牌汽车，双方关于免息和逾期如何计算利息、违约金等均在《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》进行了约定，被告吴汉彬签署了声明：已阅读并充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则。2016年6月7日，被告吴汉彬与汽车经销商泉州市萬三汽车销售服务有限公司共同向原告出具《中国工商银行信用卡购车专项分期商品订购单》，向原告申请分期36期的75000元信用卡贷款。2016年6月13日，被告吴汉彬与原告签订一份《信用卡购车专项分期付款合同》和《抵押合同》，被告郭丽芳于2016年6月7日签署一份《共同偿债人承诺书》，承诺作为共同债务人，如持卡人未能按照合同约定清偿债务，原告有权要求其进行清偿。被告吴汉彬以其所购买的汽车（闽Ｃ×××××）向原告提供抵押担保，并于2016年6月15日向有权登记机关办理了以原告为抵押权人的车辆抵押登记。双方同时约定如被告吴汉彬未按期偿还分期资金、分期手续费等，原告有权宣布本合同项下的所有欠款全部提前到期等等。原告经审查后向被告吴汉彬发放卡号为62×××34的信用卡。被告吴汉彬于2016年6月14日开卡使用，被告吴汉彬在使用该卡过程中于2016年8月开始出现逾期还款，截止至2018年4月17日，被告共累计欠款本金￥63975.42元、利息为￥9832.25元、违约金为￥7204.37元。 以上事实，有当事人在庭审中的陈述，原告提供的原告营业执照复印件、法定代表人身份证明、身份证复印件，两被告身份证复印件各1份，《工银信用卡申请表》、关于修订《中国工商银行牡丹信用卡章程》的公告、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》复印件各1份，《中国工商银行信用卡购车专项分期商品订购单》及《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》复印件各1份，《牡丹卡购车专用卡须知》、《共同偿债人承诺书》、《购车专项分期授信调查审查审批表》复印件各1份，《抵押合同》、车辆注册登记证复印件各1份，工商银行终端交易平台记录、中国工商银行违约客户欠款清单、查询分期付款凭证、信用卡交易明细各1份等证据为据，本院予以确认。 综上，本院认为，原告与被告签订的合同，系各方当事人真实意思表示，且内容不违反法律规定，属有效民事合同。被告吴汉彬通过其向原告申领的信用卡进行刷卡交易。而截止至原告起诉时，被告吴汉彬已有多期未按月归还信用卡项下的本金，按照合同约定，原告有权提前收贷，并要求被告吴汉彬支付合同项下的透支利息及违约金等。故原告请求被告吴汉彬立即偿还尚欠原告本金63975.42元及相应利息、违约金，符合法律规定和合同约定，应予支持。被告吴汉彬以其所有的车牌号为闽Ｃ×××××北京现代牌汽车为上述款项提供抵押担保并依法办理了抵押登记，在被告不履行债务时，原告有权从涉案车辆拍卖所得的价款中优先受偿抵押欠款。被告郭丽芳自愿为被告吴汉彬的债务提供共同还款承诺，故原告请求被告郭丽芳承担共同还款责任，也符合合同约定和法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告吴汉彬、郭丽芳应于本判决生效后10日内偿还原告中国工商银行股份有限公司南安支行信用卡项下的欠款本金63975.42元及相应的利息、违约金（利息、违约金按中国人民银行有关规定及双方当事人签订的《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》中的约定计算）； 二、对被告吴汉彬的上述借款本金及其相应的利息、违约金等，原告中国工商银行股份有限公司南安支行有权从被告吴汉彬提供的抵押物（闽Ｃ×××××北京现代牌汽车）折价、拍卖、变卖所得的价款中优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1825元，减半收取为913元，由被告吴汉彬、郭丽芳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  苏尚全 二〇一八年八月一日 书记员  郑金玲 附页：一、判决引用的主要法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。  1