河南省西平县人民法院民 事 判 决 书（2018）豫1721民初2805号原告：黄秀玲，女，汉族，1955年7月24日出生，住西平县。系赵明义之妻。原告：赵昂，男，汉族，1982年2月2日出生，住址同上。系赵明义之子。原告：赵倩，女，汉族，1990年6月9日出生，住址同上。系赵明义之女。原告：赵国兴，男，汉族，1926年6月7日出生，住址同上。系赵明义之父。四原告委托诉讼代理人：张新涛，西平县法律服务所法律工作者。被告：中原农业保险股份有限公司西平县支公司，住所地西平县棠溪大道西段南侧华苑**楼门面由东向**。法定代表人：杨丽，公司负责人。委托诉讼代理人：李非凡，公司员工。委托诉讼代理人：谭海燕，北京大成（郑州）律师事务所律师。被告：永安财产保险股份有限公司驻马店中心支公司，住所地驻马店市，住所地驻马店市雪松路与盘龙山路交叉口向西100米路南div style='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>法定代表人：禹峰，公司负责人。委托诉讼代理人：赫春祥，河南同立律师事务所律师。原告黄秀玲、赵昂、赵倩、赵国兴诉被告中原农业保险股份有限公司西平县支公司（以下简称中原农业保险公司）、被告永安财产保险股份有限公司驻马店中心支公司（以下简称永安财险公司）人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告黄秀玲、赵昂、赵倩、赵国兴的委托诉讼代理人张新涛、被告中原农业保险公司的委托诉讼代理人李非凡、谭海燕、被告永安财险公司的委托诉讼代理人赫春祥均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告黄秀玲、赵昂、赵倩、赵国兴向本院提出诉讼请求：1、判令被告中原农业保险公司支付意外伤害死亡保险金400000元，医疗费18990.32元，被告永安财险公司支付意外身故保险金200000元，共计618990.32元。2、诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年4月3日，赵明义在新蔡县××花园住宅小区××号住宅楼项目施工过程中，意外受伤，后抢救无效于2018年4月5日死亡。因赵明义是河南九九建筑工程有限公司聘用的建筑工人，河南九九建筑工程有限公司为新蔡县××花园住宅小区××号住宅楼项目工程在二被告处投有建筑工程团体人身意外伤害保险，事故发生后，及时打保险公司报险电话，二被告保险公司均已派人勘察现场。赵明义意外受伤发生在保险合同期间，四原告作为保险受益人，并未收到二被告的保险赔偿金。为维护四原告的合法权益，特依法提起诉讼，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。被告中原农业保险公司辩称，1、原告应提交证据证明死者赵明义与投保人河南九九建筑工程有限公司存在劳动关系，且死者系在保险合同约定的建筑工程施工区域，在施工期间内因从事与工程相关的工作而发生意外。2、非医保用药不属于保险公司赔偿范围。3、诉讼费用不属于保险公司赔偿范围。被告永安财险公司辩称，同中原农险答辩意见。另外施工工地重复投保，对原告的合理损失应按照两个保险公司的投保比例进行赔付；事故发生时未注意安全义务，并且在治疗过程中存在延误，原告应当承担相应的责任。经审理查明：赵明义系河南九九建筑工程有限公司聘用的工人。2018年4月3日，赵明义在河南九九建筑工程有限公司承建的新蔡县××花园住宅小区××号住宅楼项目工程工地施工过程中意外受伤，后经抢救无效于2018年4月5日死亡，花去医疗费18990.32元。2017年9月9日、2017年9月12日，河南九九建筑工程有限公司为其承建的新蔡县西湖花园住宅小区9#住宅楼工程项目在被告中原农业保险公司投保了《建筑工程施工人员团体意外伤害保险单》两份，并交付了保险费，保险单均约定：建筑工程团体人身意外伤害保险金额每人200000元；意外伤害医疗保险金额每人20000元，医疗费免赔额100元，医疗费给付比例80%；保险期间自2017年9月9日、2017年9月12日零时起，至2019年2月28日二十四时止。2017年9月11日，河南九九建筑工程有限公司为其承建的新蔡县西湖花园住宅小区9#住宅楼工程项目在被告永安财险公司投保了《建筑工程团体人身意外伤害保险》一份，并交付了保险费，保险单约定：建筑工程团体人身意外伤害保险金额每人200000元；意外伤害医疗保险金额每人20000元，医疗费免赔额100元，医疗费给付比例80%；保险期间自2017年9月11日零时起，至2019年2月28日二十四时止。四原告系赵明义的法定继承人，因二被告保险公司不予赔付保险金，故提起诉讼。本院认为，河南九九建筑工程有限公司为其承建的工程向二被告保险公司投保了建筑施工人员团体意外伤害保险及意外伤害医疗保险，并交付了保险费，二被告保险公司予以承保，双方的保险合同成立并有效。本案原告提交的证据能够确认，赵明义系投保人的员工，属本保险合同的被保险人，在保险期间内，赵明义在施工过程中因意外受伤致死的事实。当本案保险合同约定的保险事故发生时，二被告保险公司就应当按照保险合同的约定向保险受益人赔付意外伤害保险金。四原告作为赵明义的法定继承人，请求二被告保险公司赔付相应保险金，本院予以支持。被告永安财险公司辩称，施工工地重复投保，对原告的合理损失应按照两个保险公司的投保比例进行赔付，因意外伤害医疗保险属于人身保险，法律不禁止重复投保，不适用损害填补原则，保险公司应当按照保险合同的约定全面履行义务，并且对保险合同中有保险人责任免除的条款，保险人应当履行明确说明义务，因被告永安财险公司未能证明，在订立保险合同时，向投保人履行了明确说明义务，故对于被告永安财险公司的该项辩称，本院不予支持。本案保险事故已发生，被告保险公司应按照意外伤害医疗保险合同的约定赔付保险金。本保险合同约定的医疗保险金额为20000元，医疗费用免赔额100元，医疗费用给付比例80%，依此约定，二被告保险公司应赔付四原告医疗保险金15112.26元（（18990.32元-100元）×80%），因本案入有三份意外伤害医疗保险，其保险赔偿金15112.26元应平均分配，即被告中原农业保险公司赔付10074.84元、被告永安财险公司赔付5037.42元；被告保险公司辩称，医疗费应扣除非医保用药。按照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第十九条规定：“保险合同约定按照基本医疗保险的标准核定医疗费用，保险人以被保险人的医疗支出超出基本医疗保险范围为由拒绝给付保险金的，人民法院不予支持；保险人有证据证明被保险人支出的费用超过基本医疗费用标准的，要求对超出部分拒绝给付保险金的，人民法院应予支持。”，因此，保险人不得以被保险人的医疗支出超出基本医疗保险范围为由拒绝给付保险金，并且被告保险公司亦未提供证据证明被保险人的医疗支出超过基本医疗费用标准，故对于被告保险公司的该辩称，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条、第四十二条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第十九条之规定，判决如下：一、被告中原农业保险股份有限公司西平县支公司于本判决生效后五日内赔付原告黄秀玲、赵昂、赵倩、赵国兴意外伤害保险金400000元及意外伤害医疗保险金10074.84元。二、被告永安财产保险股份有限公司驻马店中心支公司于本判决生效后五日内赔付原告黄秀玲、赵昂、赵倩、赵国兴意外伤害保险金200000元及意外伤害医疗保险金5037.42元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4995元，由被告中原农业保险股份有限公司西平县支公司负担3330元、被告永安财产保险股份有限公司驻马店中心支公司负担1665元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省驻马店市中级人民法院。审判员  陈清友二〇一八年八月二十一日书记员  李 依