伊金霍洛旗人民法院 民 事 判 决 书 （2018）内0627民初2035号 原告：招商银行股份有限公司鄂尔多斯分行，统一社会信用代码×××，住所地内蒙古自治区鄂尔多斯市。 负责人：李强，该行行长。 委托诉讼代理人：李鹏，男，该行职工。 被告：杨慧连，公民身份号码×××，女，1971年10月10日出生，汉族，个体工商户，户籍地内蒙古自治区巴彦淖尔市。 被告：郝明，公民身份号码×××，男，1965年10月7日出生，汉族，个体工商户，户籍地内蒙古自治区巴彦淖尔市五原县，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。 原告招商银行股份有限公司鄂尔多斯分行（以下简称招商银行鄂尔多斯分行）与被告杨慧连、郝明金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司鄂尔多斯分行委托诉讼代理人李鹏到庭参加诉讼。被告杨慧连、郝明经传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告招商银行鄂尔多斯分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告杨慧连、郝明返还原告借款本金389516.41元及截止2018年5月30日的正常利息297.51元、逾期利息74862.68元、罚息37585.78元、复息17752.48元，共计520014.86元，并支付从2018年5月31日起至借款实际履行完毕之日的罚息和复息（按照合同执行利率上浮50%计算）；2.判令原告对被告杨慧连、郝明所有的位于某处房屋的拍卖、变卖价款在上述借款本息及原告实现债权费用的范围内，享有优先受偿权；3.本案诉讼费等一切实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2010年12月23日，原告招商银行鄂尔多斯分行与被告杨慧连、郝明签订个人授信协议、个人授信最高额抵押合同，2010年10月10日签订了个人贷款消费易协议书，原告招商银行鄂尔多斯分行向被告杨慧连、郝明授信540000元，该授信额度为可循环授信额度，授信期间为132个月，从2010年12月23日至2021年12月23日，执行利率为7.982%（以中国人民银行公布的贷款年利率为6.14%上浮30%）及罚息的约定，同时约定了利率调整方式，现执行年利率6.37%。授信人应在该期间提出额度使用申请。授信额度是指授信期间授信人根据本协议为授信原告提供的可连续、循环使用的各类个人贷款授信本金余额之和的最高限额。协议约定，连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的为违约，原告有权提前收回授信额度内已发放的贷款本息和费用。被告杨慧连、郝明与原告招商银行鄂尔多斯分行签订个人授信最高额抵押罕台，约定以被告杨慧连、郝明所有的位于某处房屋（证号：蒙房权证鄂字第**）为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记（证号：蒙房：蒙房他证鄂字第**告杨慧连、郝明系夫妻关系，本案借款是其夫妻关系存续期间产生的债务，系夫妻共同债务。2010年12月23日，原告向被告杨慧连、郝明发放贷款后，被告杨慧连、郝明从2014年11月21日开始逾期，未按约定按时偿还贷款。截止2018年5月30日，被告杨慧连、郝明共欠原告借款本金389516.41元及正常利息297.51元、逾期利息74862.68元、罚息37585.78元、复息17752.48元，共计520014.86元。 被告杨慧连、郝明未做答辩。 原告招商银行鄂尔多斯分行提供证据情况： 1、被告杨慧连、郝明的身份证复印件、户口簿复印件、结婚证复印件各1份，证明被告杨慧连、郝明的身份信息及夫妻关系的事实； 2、个人授信协议、个人贷款消费易协议书、个人贷款消费易功能申请表、消费流水各1份，证明被告杨慧连、郝明向原告申请提供总额为540000元的授信额度，授信期间为120个月，从2010年12月23日起到2021年12月23日止。被告杨慧连、郝明贷款金额为540000元，贷款期限为132个月，从2011年1月13日至2022年1月13日止。本合同项下贷款年利率为7.982%。授信申请人未按各具体合同的约定足额偿还贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，原告按照约定将540000元贷款打入被告杨慧连指定账户（账户：杨慧连，账号：×××）； 3、个人授信最高额抵押合同1份、房屋所有权证2份、房屋他项权证1份，证明被告向原告借款时，以其共同所有的位于某处房屋（房屋产权证号：蒙房权证鄂：蒙房权证鄂字第**，他项权证号：蒙房他证鄂字第**作抵押担保，并办理了抵押登记，抵押担保的范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金金额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金保险费和实现债权和抵押权等其他一切相关费用； 4、违约证明、贷款附属信息表、贷款关键信息表各1份，证明被告杨慧连、郝明截止2018年5月30日尚欠原告借款本金389516.41元、正常利息297.51元、逾期利息74862.68元、罚息37585.78元、复息17752.48元，本息合计520014.86元。被告是从2014年11月21日开始逾期的。 原告招商银行鄂尔多斯分行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告杨慧连、郝明未到庭质证，本院认为，原告招商银行鄂尔多斯分行提交的证据符合证据的真实性、合法性、关联性，故对原告招商银行鄂尔多斯分行提交的证据予以确认并在卷佐证；对原告招商银行鄂尔多斯分行主张的事实亦予以确认。 本院认为，原告招商银行鄂尔多斯分行与被告杨慧连、郝明签订的个人授信协议、个人贷款消费易协议书及个人授信最高额抵押合同是双方的真实意思表示，故该个人授信协议、个人贷款消费易协议书、个人授信最高额抵押合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告招商银行鄂尔多斯分行已经按照合同约定发放了贷款540000元，被告杨慧连、郝明应按合同约定履行还款付息的义务。现被告杨慧连、郝明在2014年11月21日后未能按合同约定履行还款付息的义务，属违约行为，故对原告招商银行鄂尔多斯分行请求被告杨慧连、郝明返还借款本金及支付利息、罚息、复息的诉讼请求本院予以支持；对原告招商银行鄂尔多斯分行请求依照合同的约定以拍卖、变卖或折价抵押物后所得价款优先受偿的诉讼请求本院予以支持，但应以其保证的最高额540000元为限。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、最高人民法院关于适用《中国人民共和国担保法》若干问题的解释第二十三条之规定，判决如下： 一、被告杨慧连、郝明自本判决生效之日起十日内返还原告招商银行股份有限公司鄂尔多斯分行（债权人）截止2018年5月30日前的借款本金389516.41元及正常利息297.51元、逾期利息74862.68元、罚息37585.78元、复息17752.48元； 二、被告杨慧连、郝明支付原告招商银行股份有限公司鄂尔多斯分行从2018年5月31日起至借款实际给付之日的罚息及复息（利率均按照合同执行利率上浮50%计算）； 三、若被告杨慧连、郝明未在本判决第一、二项确定的期限内归还上述第一、二项确定的款项，原告招商银行股份有限公司鄂尔多斯分行有权依据个人授信最高额抵押合同（合同编号：×××）依法折价或拍卖、变卖被告杨慧连、郝明提供的抵押物即位于某处房屋（证号：蒙房权证鄂字第XXXX：蒙房权证鄂字第**、蒙房他证鄂字第**）公司鄂尔多斯分行应在最高限额540000元范围内优先受偿。 案件受理费9002元，减半收取计4501元，由被告杨慧连、郝明负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。 审 判 员 张小悦 二〇一八年八月九日 法官助理 冬 梅 书 记 员 王璐玫 书 记 员 王璐玫