文书内容广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书(2018)粤2071民初8879号原告：李军林，男，1970年12月6日出生，汉族，住广东省中山市**，被告：陈雅玲，女，1991年11月12日出生，汉族，住广东省普宁市，原告李军林与被告陈雅玲、杨婵如民间借贷纠纷一案，本院于2018年5月4日立案后，原告李军林撤回对被告杨婵如的起诉，本院予以准许，撤诉裁定另行作出。本案依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告李军林到庭参加诉讼。被告陈雅玲经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告李军林向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告偿还所欠借款余额20000元；2.判令被告立即向原告支付从2018年2月8日起至2018年5月8日止（暂计至起诉时止）的利息4800元；以上暂合计24800元。诉讼中，原告李军林明确第二项诉讼请求中利息的计算方法为：以20000元为基数，从2018年2月8日起至借款实际清偿之日止，按月利率2%计算。事实与理由：2017年5月8日，被告和担保人杨婵如因欠缺资金，向原告借款60000元，双方签订了《借款合同》，约定借款期限为12个月，还款期限为2017年5月8日至2018年5月7日，并由被告向原告出具了借据一份。借款后，被告于2018年1月6日归还了本金40000元，余下本金20000元和3月利息600元、4月利息2100元、5月利息2100元至今未还。经原告多次追收，无果。原告与被告签订的《借款合同》合法有效，受我国有关法律的保护，现被告逾期还款的行为已违反双方协议的约定，为维护原告的合法权益，鉴于上述事实和理由，特向法院提出诉讼，恳请法院依法支持原告的诉讼请求。原告李军林为支持其诉讼请求，在举证期限内向本院提交的证据如下：1.借据；2.借款合同；3.中山市商品房销售登记备案表；4.中国农业银行广东省分行交易明细、借记卡账户历史明细清单。被告陈雅玲未作答辩，亦未提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：李军林主张其与陈雅玲是朋友关系，陈雅玲因经营服装生意需要资金周转向其借款。2017年5月8日，李军林、陈雅玲、杨婵如分别作为甲方（出借人）、乙方（借贷人）、丙方（担保人），签订《借款合同》，约定：借贷人违约由担保人应负责同等责任；如果借贷方出现两次违约，出借方有权利收回全部借款；甲方借给乙方60000元，本利率3.5%；本合同借款期限为2017年5月8日起至2018年5月7日，共十二期；乙方还款方式为现金转账或现金支付，每月还款7100元。合同还约定了其他事项。李军林、陈雅玲、杨婵如分别在甲方（出借人）、乙方（借贷人）、丙方（担保人）处签名捺印，并写下其身份证号码及电话号码。签订合同后，李军林于当日在中国工商银行中山城北支行现金取款20000元，加上李军林于2017年5月6日在中国农业银行广东省分行现金取款19700元及自有现金20300元，共向陈雅玲支付现金60000元。同日，陈雅玲、杨婵如出具《借据》，主要内容为：本人陈雅玲因资金困难，向李军林借现金60000元正。定于2018年5月7日全部还清。借款如到期不能兑现，一切责任均由本借款人及公司和担保人全部承担，此借据为证。陈雅玲、杨婵如分别在借款人、担保人处签名捺印。借款到期后，陈雅玲于2018年1月偿还借款本金40000元，并按月利率3.5%即每月2100元（60000元×3.5%）支付利息至2018年2月，于2018年3月支付利息1500元，但未偿还剩余借款，杨婵如亦未履行保证责任。李军林经向陈雅玲追偿未果，遂于2018年5月4日向本院提起诉讼，主张前述实体权利。本院认为，本案为民间借贷纠纷。合法的借贷关系受法律保护。李军林与陈雅玲、杨婵如签订的《借款合同》是各方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应当按照合同的约定履行。陈雅玲向李军林借款60000元，李军林从银行取款39700元，加上自有现金20300元，共向陈雅玲支付现金60000元，陈雅玲出具借据确认收到现金借款60000元，且陈雅玲无到庭应诉亦无提交相反证据予以反驳，故本院采信李军林的陈述及证据，李军林与陈雅玲之间成立合法的借贷关系。借款到期后，陈雅玲于2018年1月偿还借款本金40000元，并按月利率3.5%即每月2100元支付利息至2018年2月，于2018年3月支付利息1500元，但未偿还剩余借款，杨婵如亦未履行保证责任。关于借款利率的问题。《借款合同》约定“本利率3.5%”。首先，根据民间借贷的交易习惯，李军林出借款项的目的就是为了赚取利息，如果约定年利率为3.5%，远低于中国人民银行同期同类的贷款利率，即双方约定的利率低于银行贷款利率，不符合民间贷款的交易习惯；其次，借款后，陈雅玲自2017年5月至2018年2月期间按月利率3.5%向毛定文共支付了10期利息，陈雅玲以实际行为表明双方约定利息按月利率3.5%计算。综上，《借款合同》约定“本利率3.5%”应为利息按月利率3.5%计算。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款规定：“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”《借款合同》约定利息按月利率3.5%计算，根据上述司法解释的规定，对于超过年利率24%，但未超过年利率36%的民间借贷利息应为自然之债，该款在陈雅玲作为债务人已给付、李军林作为债权人已受领的情况下，陈雅玲无权要求李军林返还，故陈雅玲应当按月利率3%计算利息，超过月利率3%的部分应冲抵本金。经计算，陈雅玲尚欠借款本金14321.67元及2018年4月8日之后的利息未偿还（详见附表）。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条的规定，陈雅玲应立即向李军林偿还借款本金14321.67元，并支付2018年4月8日之后的利息。陈雅玲主张利息的计算方法为：从2018年2月8日起至借款实际清偿之日止，按月利率2%计算。本院经审查认为，由于《借款合同》约定利息按月利率3.5%即按年利率42%（3.5%/月×12个月）计算，因本案为民间借贷纠纷，上述约定高于法律规定的最高上限即年利率24%。李军林自愿将利息调整为按年利率24%计算，符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限”的规定，故本院将利息的计算方法调整为：以14321.67为基数，从2018年4月8日起至借款实际清偿之日止，按年利率24%计算。综上所述，原告李军林的诉求合理部分，本院予以支持。被告陈雅玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证和抗辩的权利，应承担相应的诉讼风险。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款、第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告陈雅玲于本判决发生法律效力之日起七日内向原告李军林偿还借款本金14321.67元及利息（利息计算方法：以14321.67为基数，从2018年4月8日起至借款实际清偿之日止，按年利率24%计算）；二、驳回原告李军林的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费420元（原告李军林已预交），由原告李军林负担226元，被告陈雅玲负担194元。被告陈雅玲负担的部分，于本判决生效之日起七日内直接返还给原告李军林。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。附件：陈雅玲还款计算表一份审 判 长  熊 伟人民陪审员  张子锋人民陪审员  高青薇二〇一八年八月二十四日书 记 员  谭银娣附件：陈雅玲还款计算表陈雅玲还款计算表            还款期数              借款本金              借款利率              应还利息              已还款项              冲抵本金              剩余本金                  2017年5月              60000              3%              1800              2100              300              59700                  2017年6月              59700              3%              1791              2100              309              59391                  2017年7月              59391              3%              1781.73              2100              318.27              59072.73                  2017年8月              59072.73              3%              1772.18              2100              327.82              58744.91                  2017年9月              58744.91              3%              1762.35              2100              337.65              58407.26                  2017年10月              58407.26              3%              1752.22              2100              347.78              58059.48                  2017年11月              58059.48              3%              1741.78              2100              358.22              57701.26                  2017年12月              57701.26              3%              1731.04              2100              368.96              57332.3                  2018年1月              57332.3              3%              1719.97              2100              380.03              56952.27                                56952.27              原告确认还本金40000              16952.27                  2018年2月              16952.27              3%              508.57              2100              1591.43              15360.84                  2018年3月              15360.84              3%              460.83              1500              1039.17              14321.67