黑龙江省大庆市龙凤区人民法院民 事 判 决 书（2018）黑0603民初331号原告:中国工商银行股份有限公司大庆龙凤支行，住所地黑龙江省大庆市龙凤区凤阳路2号，统一社会信用代码912306038294117251。负责人:佟江，该行行长。委托诉讼代理人:田野春，女，1975年9月11日出生，汉族，中国工商银行股份有限公司大庆龙凤支行副行长，住黑龙江省大庆市萨尔图区，委托诉讼代理人:王军，黑龙江华兴律师事务所律师。被告：张伟，男，1984年8月21日出生，汉族，无职业，现住黑龙江省大庆市龙凤区，原告中国工商银行股份有限公司大庆龙凤支行(以下简称工行龙凤支行)与被告张伟借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2018年7月19日公开开庭进行了审理。原告工行龙凤支行的委托诉讼代理人田野春、王军到庭参加诉讼，被告张伟经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，1、判令被告偿还借款本金214633.98元及截止到2017年7月21日的利息9538.28元，合计224172.26元，并按照双方《个人购房借款/担保合同》第四条、第九条约定利率、罚息、复利的标准支付自2017年7月22日起至实际给付之日止的利息;2、确认原告对抵押物即位于大庆市龙凤区××路××室房屋（产权证号：庆房权证龙凤区字第××号）享有优先受偿权，拍卖或者变卖该抵押物所得款项优先偿还上述债务及原告为实现债权所发生的一切费用;3、判令被告承担律师费、诉讼费、保全费等追索费用。事实与理由：2015年10月29日原告与被告签订了《个人购房借款/担保合同》，合同约定贷款金额为22万元，借款期限为180个月，双方还对贷款利率、罚息、违约责任、争议解决方式等内容进行约定。此外双方还约定用被告所有的位于大庆市龙凤区××路××室房屋做抵押，并在大庆市房产局办理了登记手续，借款合同签订后原告如约发放了贷款，但被告在还款过程中曾多次违约，不按时偿还借款。截止至2017年7月21日被告已连续10个月、累计14次未按时还款，根据双方签订的《个人购房借款/担保合同》第十四违约及违约责任14.1.L项和14.2（4）、（6）项的规定，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用并承担违约责任。被告张伟未到庭未提交答辩意见。原告为主张自己的诉讼请求，向法庭提交了如下证据：证据一、《个人借款/担保合同》、《个人最高额抵押合同》复印件各1份（与原件核一致），房屋产权证、土地使用证复印件各1份，他项权利证复印件1份（与原件核对一致），欲证明2015年10月29日原告与被告签订了《个人购房借款／担保合同》，合同约定贷款金额为人民币22万元，借款期限为180个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮5%确定为年利率5.145%，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息，贷款期限在一年以上的按每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率执行新的利率，借款人未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）还款的贷款，贷款人有权按照上述合同约定利率的基础上增加50%的标准7.7175%计收罚息，对不能按时支付的利息，按照这一罚息利率的标准计收复利。双方还约定用被告所有的位于龙凤区××路××室房屋做抵押。证据二、个人借款凭证一份1页（与原件核对一致），欲证明原告按合同约定向被告发放贷款22万元。证据三、自营历史明细表打印件1份，欲证明截止到2017年7月21日被告欠款本金214633.98元、利息9538.28元，连续违约10次。证据四、诉讼委托代理合同1份，欲证明被告应承担律师费按照诉讼标的8%计算为17600元。被告张伟未到庭未发表质证意见。经审查，原告提交的上述证据，客观真实，与本案具有关联性，本院证据的真实性予以采信。被告张伟未到庭未提交证据。依据原告工行龙凤支行的陈述及有效证据，本院确认下列案件事实：2015年10月29日被告张伟与原告工行龙凤支行签订了《个人购房借款/担保合同》1份，合同约定原告工行龙凤支行向被告张伟发放个人二手房贷款金额为22万元，用于购买坐落于大庆市××××路Ｓ-3-4-501房屋（建筑面积89.76平方米），贷款期限为180个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮5%确定，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；被告借款人授权原告贷款人将贷款一次性划入本合同约定的户名为王治国6212260905001070085的账户；被告按月等额本息还款，从贷款发放的次月开始还款，还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的当月最后一日为还款日，最后一期还款日为贷款到期日；原告工行龙凤支行指定被告张伟在中国工商银行开立的户名为张伟6212260905003229317账号作为还款账户；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付利息的，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的构成违约，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。2015年11月10日被告张伟与原告工行龙凤支行签订了《个人最高额抵押合同》1份，约定本合同所担保的债权包括自2015年11月15日至2021年11月15日在22万元的最高额度内，抵押权人依据与债务人签订的一份或多份借款合同、牡丹分期付款信用卡合同而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生；前款所称借款合同包括但不限于个人购房借款/担保合同；最高额抵押担保的范围包括借款合同项下债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损失赔偿金，以及实现抵押权的费用（包括但不限于仲裁费、诉讼费、公证费、律师费、评估费等）；抵押物为被告张伟所有位于大庆市龙凤区××路××室房屋（产权证号：庆房权证龙凤区字第××号）；任何主债权到期抵押权人有权实现抵押权。抵押物被告张伟所有的位于大庆市龙凤区××路××室房屋（产权证号：庆房权证龙凤区字第××号）于2015年11月16日办理了最高额抵押权设立登记手续。2015年11月19日原告工行龙凤支行向被告张伟发放贷款22万元至被告指定的收款人王治国6212260905001070085的账户，当期执行年利率5.145%，逾期浮动值50%，贷款到期日为2035年11月19日。截止2017年7月21日被告张伟未按时足额偿还贷款本息累计10次，被告张伟尚欠原告工行龙凤支行贷款本金214633.98元及利息9538.28元（执行利率年利率5.145%），合计224172.26元。本院认为，原告工行龙凤支行与被告张伟签订《个人购房借款/担保合同》系双方的真实意思表示，合同成立并有效，双方均应依约履行。原告工行龙凤支行按照合同约定向被告张伟支付贷款22万元，但被告张伟未按时足额偿还贷款本息累计超过六次，根据合同约定已经构成违约，合同项下未偿还的借款立即到期并按罚息利率按日计收利息和复利，故原告工行龙凤支行主张判令被告张伟偿还借款本金214633.98元及截止到2017年7月21日的利息9538.28元合计224172.26元，并支付自2017年7月22日起至实际给付之日止按年利率5.145%加收50%计算罚息和复利（复利仅对未付利息计收）的诉讼请求，本院予以支持。被告张伟以其名下房产为其个人购房借款债务向原告工行龙凤支行提供最高额抵押担保，抵押担保范围包括本金、利息、复利、罚息、违约金、损失赔偿金，以及实现抵押权的费用（包括但不限于仲裁费、诉讼费、公证费、律师费、评估费等），且抵押物已办理抵押登记手续，抵押权依法设立，故原告主张对抵押物即位于大庆市龙凤区××路××室房屋（产权证号：庆房权证龙凤区字第××号）享有优先受偿权的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。原告工行龙凤支行未能提供合法有效的证据证明律师费的具体数额，故原告主张被告张伟承担律师费，本院不予支持。被告张伟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第二百零三条第一款、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张伟在本判决生效后十日内返还原告中国工商银行股份有限公司大庆龙凤支行借款本金214633.98元及截止到2017年7月21日的利息9538.28元，并支付自2017年7月22日起至实际给付之日止按年利率5.145%加收50%计算的罚息和复利（复利仅对未付利息计收）；二、如被告张伟未按期履行本判决第一项所确定的义务，原告中国工商银行股份有限公司大庆龙凤支行有权就被告张伟名下位于大庆市龙凤区凤阳路S-3-4-501室房屋（产权证号：庆房权证龙凤区字第××号）房屋在最高额抵押担保范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司大庆龙凤支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4663元，公告费560元，由被告张伟负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于大庆市中级人民法院。审 判 长  杨跃龙人民陪审员  赵慧莹人民陪审员  张云飞二〇一八年八月二十八日书 记 员  马莎莎附：本判决所依据的相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第二百零三条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。第二百零六条有下列情形之一的，抵押权人的债权确定：（一）约定的债权确定期间届满；（二）没有约定债权确定期间或者约定不明，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；（三）新的债权不可能发生；（四）抵押财产被查封、扣押；（五）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销；（六）法律规定债权确定的其他情形。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。