重庆市长寿区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）渝0115民初2432号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行，住所地重庆市长寿区凤城街道向阳路**，统一社会信用代码91500115903366142C。 负责人：任容，该支行行长。 委托诉讼代理人：张霞，女，该支行员工。 委托诉讼代理人：王雪莹，女，该支行员工。 被告：王小华，男，1972年10月14日出生，汉族，住重庆市长寿区。 原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行（以下简称农行长寿支行）与被告王小华信用卡纠纷一案，本院于2018年3月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行长寿支行的委托诉讼代理人张霞到庭参加诉讼，被告王小华经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行长寿支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告王小华立即支付截止2018年1月6日尚欠的借款本金13135.74元、利息2711.52元、逾期还款违约金772.43元，共计16619.69元；2.判决被告王小华按照合同约定支付自2018年1月7日起至本息还清时止的利息、复利、逾期还款违约金（利息以尚欠本金为基数按日利率万分之五计收，复利以尚欠利息为基数按日利率万分之五计收，逾期还款违约金按每月最低还款额未偿还部分的5%计收）；3.判决被告王小华承担本案诉讼费等原告为实现债权的相关费用。事实和理由：2013年11月1日，被告向原告提交了信用卡申请表，申请办理农行金穗贷记卡。被告签字确认并自愿遵守中国农业银行金穗贷记卡章程和中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）的规定。原告已按约定变更领用合约并在其官方网站进行了公示，原、被告双方应适用已公示的[ABC（2017）4035-1]版领用合约。合约约定该贷记卡记息方式为自银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利；逾期还款违约金按最低还款额未偿还部分的5%计收。被告的申请经原告审核获得批准后，原告向被告王小华核发了金穗贷记卡。被告领取该卡后多次透支消费，未按合约约定还款，经原告提醒催促，其仍未履行还款义务。截止2018年1月6日，被告王小华已欠信用卡透支本金13135.74元、利息2711.52元、逾期还款违约金772.43元，共计16619.69元未归还。为维护原告合法权益，特提起诉讼。 被告王小华未作答辩。 原告农行长寿支行围绕诉讼请求依法提交了中国农业银行金穗贷记卡申请表（以下简称贷记卡申请表）、中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）（以下简称《领用合约》）、中国农业银行金穗信用卡章程（以下简称《信用卡章程》）、收费标准、交易流水、账户详细信息打印件、中国农业银行关于修订金穗信用卡章程的公告及2017年新版的领用合约、信用卡章程。上述证据符合证据形式要件，本院予以确认。 根据原告农行长寿支行的陈述以及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年11月1日，被告王小华向原告农行长寿支行申请办理金穗贷记卡。在申请表的申请人签阅栏中抄录：本人已阅读全部申请材料，并充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。被告王小华签名。《领用合约》第四条利息和费用第1项约定：对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至月对账单的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。第4项约定：本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。第九条第3项约定：本合约由中国农业银行制定和修改，甲方依据法律法规调整费用项目和标准等内容的，公示后可不再另行通知乙方，法律法规另有规定或各方另有约定的了作外，乙方不接受该变动的，可在公示期内办理销户手续。超过此期限仍未办理销户手续的，视为接受。在收费标准中载明滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%。 原告农行长寿支行经审核后于2013年11月11日向被告王小华发放了卡号为625XXXXX********的信用卡，信用额度为8500元。被告王小华收到后激活并使用该卡，授额度由8500元提高到15000元。之后被告王小华未按照约定还款，截止2018年1月6日尚欠借款本金13135.74元、利息2711.52元、逾期还款违约金772.43元，共计16619.69元。 中国农业银行根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，于2016年11月15日发布关于修订《中国农业银行金穗信用卡章程》的公告，修订后的新《中国农业银行金穗信用卡章程》（以下简称新章程）于2017年1月1日正式执行。即自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，将原有的滞纳金改为逾期还款违约金，持卡人出现未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额等违约行为，按约定向发卡银行支付的费用。在收费标准中逾期还款违约金为最低还款额未还部分的5%。同时，新章程第二十九条约定“本章程由中国农业银行制定、修改。修改后将通过营业场所和门户网站等方式进行公告。持卡人不同意的，可以在清偿透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务的前提下终止服务，并销卡。” ABC（2017）4035-1《领用合约》4.1条约定：透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。4.3条约定：乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。 本院认为，被告王小华向原告农行长寿支行申请办理信用卡，并愿意遵守该《信用卡章程》和《领用合约》的规定，系其真实意思表示，被告王小华在收到原告农行长寿支行核发的信用卡后开通并使用，其与原告农行长寿支行形成了金融借款合同关系。被告王小华在借款后未在免息还款期内偿还借款，原告农行长寿支行按照《领用合约》、收费标准的约定要求被告王小华偿还截止2018年1月6日尚欠的借款本金13135.74元、利息2711.52元、逾期还款违约金772.43元，共计16619.69元，本院予以支持。对原告请求2018年1月7日起的利息、复利、逾期还款违约金，该请求符合法律规定和双方约定，本院予以支持。根据合同约定利息以尚欠的借款本金为基数按日利率万分之五计收，复利以尚欠利息为基数按日利率万分之五计算按月计收，逾期还款违约金按每月最低还款额未偿还部分的5%计收。 原告农行长寿支行请求被告承担本案诉讼费等实现债权的相关费用，但是除诉讼费外，没有提交证据证实产生其他相关费用，对其他相关费用本院不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告王小华于本判决生效后五日内返还原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行截止2018年1月6日尚欠的借款本金13135.74元、利息2711.52元、逾期还款违约金772.43元，共计16619.69元； 二、被告王小华于本判决生效后五日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行支付自2018年1月7日起至本息还清时止的利息、复利、逾期还款违约金（利息以尚欠本金为基数按日利率万分之五计收，复利以尚欠利息为基数按日利率万分之五计收，逾期还款违约金按每月最低还款额未偿还部分的5%计收）； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费215元，由被告王小华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 长  刘安屏 人民陪审员  李亚玲 人民陪审员  李小军 二〇一八年八月十六日 法官助理张宇犁 书记员葛颖