云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0111民初4884号原告中国民生银行股份有限公司昆明分行。营业场所云南省昆明市官渡区环城南路331号。法定代表人马骏，行长。委托代理人皮汉丽，云南万青律师事务所律师，特别授权代理。被告王莹华，女，1979年9月3日出生，彝族，身份证住址云南省昆明市晋宁县。被告刘祥要，男，1979年5月4日出生，汉族，身份证住址云南省昆明市西山区。原告中国民生银行股份有限公司昆明分行诉被告王莹华、刘祥要金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月17日立案受理后，依法由审判员崔光远适用简易程序于2018年7月10日公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司昆明分行的委托代理人皮汉丽，被告刘祥要到庭参加诉讼，被告王莹华经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2015年1月9日，原告与二被告签订编号为12×××49号的《借款合同》，约定二被告向原告借款100万元，借款期限12个月，自2015年1月9日起至2016年1月9日止，借款用途为订货，还款方式为按月结息，到期还本，贷款利率为9.016%，逾期利率在贷款利率基础上加收50%，罚息利率在贷款利率基础上加收100%，贷款支付方式为受托支付（账户：洪伟然，开户行：中国民生银行昆明螺蛳湾支行，账号：62×××42），合同还约定若二被告不能按照《借款合同》的约定还款，则原告为实现债权所产生的一切费用由二被告承担。同日，二被告与原告签订《担保合同》，被告自愿用保证金账户内10万元存款为主合同项下全部债务向原告提供质押担保。2015年1月9日，原告按照《借款合同》的约定将款项支付至二被告指定的银行账户，原告已履行了出借义务，但二被告未按合同约定履行还款义务，截止2018年1月4日，二被告尚欠原告借款本金914,614.83元，逾期利息20,035.55元，逾期罚息285,640.44元。经原告多次催收未果，为维护原告合法权益，特向法院起诉，请求判令：1、两被告偿还原告借款本金914,614.83元并向原告支付截止2018年1月4日的逾期利息20,035.55元、逾期罚息285,640.44元，以上款项合计1,220,290.82元，以及自2018年1月5日起至上述款项还清之日止的利息（包括利息、罚息和复利）；2、由被告向原告支付违约金并承担原告为实现债权所支出的费用（包括但不限于保全费、律师费等）；3、本案的诉讼费由被告承担。庭审中，原告明确第二项诉讼请求中为实现债权所支出的费用为保全费5000元、律师费48,408.72元。被告王莹华缺席无答辩，亦未向本院提交书面答辩状。被告刘祥要辩称：其并未开办公司，不符合银行放贷条件，也没有还款能力，不知道申请贷款需要什么材料，也未向原告提交过任何申请贷款的材料。在领取法院的诉讼材料前，其对该笔贷款的金额、利率、期限、担保方式、还款方式、是否有保证金、是否有担保人、如何提款等均不知情，也未实际使用该笔借款。综合庭审当事人诉辩，本案争议焦点为：一、原、被告之间是否存在借款关系；二、被告是否应当向原告偿还借款，并支付利息、保全费、律师费。原告针对其诉请向本院提交了如下证据：1、营业执照、金融许可证、证明书、负责人身份证复印件，欲证明原告诉讼主体适格；2、被告身份证复印件，欲证明被告诉讼主体适格；3、结婚证复印件，欲证明两被告系夫妻关系；4、借款合同、担保合同、个人借款凭证，欲证明原、被告之间的借款合同关系，双方在合同中对借款期限、借款用途、利息、违约责任等有明确约定，两被告自愿以保证金账户内的100,000元为该笔借款做质押担保，原告已按合同约定向被告履行了借款的义务；5、贷款详细信息查询单，欲证明两被告截止2018年1月4日尚欠原告本金914,614.83元，逾期利息20,035.55元、逾期罚息285,640.44元；6、委托代理协议、律师费发票、保全费发票，欲证明原告为实现债权支付律师费48,408.72元、保全费5000元。经质证，被告刘祥要对原告提交的证据1的真实性、合法性及关联性均无异议；对证据2的真实性不予认可，称被告王莹华的身份证复印件并非她本人的身份证复印件；对证据3的真实性予以认可，但认为该结婚证是拼凑出来的；对证据4的真实性予以认可，但称其并未存过保证金，其并不认识洪伟然，需要原告提交相应的凭证；对证据5的真实性、合法性、关联性不予认可；对证据6的真实性、合法性、关联性予以认可。被告刘祥要针对其抗辩主张未向本院提交证据。被告王莹华缺席无质证，亦未向本院提交证据。本院认为，原告提交的证据1、2、3形式、来源合法，本院对原告提交的证据1、2、3予以采信；原告提交的证据4形式、来源合法，《借款合同》、《担保合同》签名、捺印明晰，被告刘祥要对其真实性予以认可，本院对原告提交的证据4予以采信；原告提交的证据5、6形式、来源合法，本院对其真实性予以确认。被告王莹华经本院合法传唤未到庭质证，视为其放弃相应的质证权利。经审理，本院确认本案以下法律事实：2015年1月9日，被告王莹华、刘祥要（甲方、借款人）与原告（乙方、贷款人）签订编号为12×××49的《借款合同》，约定二被告向原告借款1,000,000元，借款期限共12个月，自2015年1月9日起至2016年1月9日止，借款用途为订货。贷款利率为中国人民银行公布的同期贷款基准利率即年利率5.6%上浮61%，确定为年利率9.016%，逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定，罚息利率为在本合同的贷款利率基础上加收100%确定。若被告违反合同约定，则须按照本合同借款金额的10%向原告支付违约金，如违约金不足以弥补原告损失的，被告应赔偿原告因此而蒙受的实际损失，且被告应赔偿原告为行使权利而支付的诉讼费、保全费、律师费等实现债权的费用。本合同项下贷款以受托支付的方式支付至洪伟然账号为62×××42的银行账户内。合同项下贷款本息归还方式为按月结息，到期一次偿还本金，还款日为每月21日，借款到期时利随本清。2015年1月9日，原、被告签订《中国民生银行个人借款凭证》确认：借款金额为人民币1,000,000元，借款期限为2015年1月9日起至2016年1月9日止，借款执行年利率为9.016%，逾期利率按执行年利率加收50%，违约罚息利率按执行年利率加收100%。合同签订后，原告按照合同约定向被告发放了1,000,000元借款。现借款期限届满，截止2018年1月4日，二被告尚欠原告借款本金914,614.83元，产生逾期利息20,035.55元、逾期罚息285,640.44元。原告为实现债权产生了诉讼费、保全费和律师费。原告多次催要剩余借款本金及利息、罚息等无果，遂诉至本院，主张前述诉请。本院认为，关于争议焦点一，原、被告之间是否存在借款关系。原告与被告刘祥要、王莹华签订的《借款合同》、《中国民生银行个人借款凭证》均系当事人真实意思表示，合同内容不违反法律规定，《借款合同》成立并生效，原、被告之间存在合法、有效的金融借款关系，被告刘祥要、王莹华为共同借款人。关于争议焦点二，被告是否应当向原告偿还借款，并支付利息、保全费、律师费。原、被告签订的《借款合同》成立并生效，合同双方应按照约定履行合同义务，原告已按照合同约定履行了发放贷款的义务，被告应当按照合同约定履行还款义务，现合同已到期，二被告尚欠原告借款本金914,614.83元及截止2018年1月4日的逾期利息20,035.55元、逾期罚息285,640.44元。二被告未按约定足额还本付息构成违约，原告主张二被告共同返还剩余借款本金914,614.83元并支付截止2018年1月4日的逾期利息20,035.55元、逾期罚息285,640.44元，有事实和法律依据，本院依法予以支持。对于2018年1月5日起至上述款项还清之日止的利息、罚息，《借款合同》中已明确约定了逾期罚息和复利的计算标准，根据最高人民法院关于金融借款审判的意见，利息、罚息、复利以不超过年利率24%为限，故本院对后续利息不超过年利率24%的部分依法予以支持。对于原告要求被告支付违约金的诉请，由于逾期贷款损失已经以复利和罚息的计算方式收取，故本院不再支持违约金。对于律师费，因本案案情简单，法律关系并不复杂，本院参照律师收费办法，酌情支持5000元。综上所述，本院依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王莹华、刘祥要于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司昆明分行借款本金914,614.83元及截止2018年1月4日的逾期利息20,035.55元、逾期罚息285,640.44元；二、被告王莹华、刘祥要于本判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司昆明分行支付自2018年1月5日起至借款还清之日止的利息、罚息等（按合同约定的标准计算，利息、罚息、复利相加以不超过年利率24%为限）；三、被告王莹华、刘祥要于本判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司昆明分行支付律师费5000元；四、驳回原告中国民生银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15,782元，减半收取7891元，保全费5000元，共计12,891元，由被告王莹华、刘祥要共同承担，剩余案件受理费7891元退还原告中国民生银行股份有限公司昆明分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审判员  崔光远二〇一八年八月十日书记员  王 浩