贵州省清镇市人民法院民 事 判 决 书(2018)黔0181民初1646号原告：贵州清镇农村商业银行股份有限公司七砂支行，住址贵州省贵阳市清镇市站街镇。负责人：张元佳，职务：行长。委托诉讼代理人：蒋敬、陈健，贵州清镇农村商业银行股份有限公司七砂支行职员，代理权限为特别授权代理。被告：郭渐，男，1981年11月14日生，穿青人，住贵州省清镇市站街镇。被告：周丽新，女，1982年9月5日生，穿青人，住贵州省清镇市站街镇。被告：郭贵明，男，1950年10月12日生，穿青人，住贵州省清镇市站街镇。被告：张青秀，女，1952年11月13日生，汉族，住贵州省清镇市站街镇。原告贵州清镇农村商业银行股份有限公司七砂支行与被告郭渐、周丽新、郭贵明、张青秀金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月11日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告贵州清镇农村商业银行股份有限公司七砂支行的委托诉讼代理人蒋敬，被告郭渐、周丽新、郭贵明、张青秀均到庭参加了诉讼。本案现已依法审理终结。贵州清镇农村商业银行股份有限公司七砂支行向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告郭渐向原告清偿所欠原告借款本金28万元、贷款期限内未结清的利息15928.5元以及按合同载明计收的罚息（罚息从2017年6月24日起至清偿借款本金之日止按月利率13.8375‰计收），截止至2017年8月25日，应收未收利息暂计77214.89元，所欠本息共计357214.89元。二、请求判令被告郭贵明、张青秀对上述债务承担抵押担保责任、并对抵押房产进行拍卖、变卖、就拍卖、变卖所得款项原告享有优先受偿权。三、请求判令被告周丽新对上述债务承担无限连带保证责任；四、判令上述被告承担本案的诉讼费用。事实及理由：2015年9月28日，被告郭渐向原告提出28万元贷款申请。2015年9月30日，被告郭渐与原告签订了《个人借款合同》，约定原告向被告郭渐发放贷款28万元，期限11个月，从2015年9月28日起至2016年8月23日止，贷款月利率为9.225‰，结息方式为按季结息，贷款逾期的罚息利率为在合同载明利率水平加收50%的罚息，若不能按期付息，则自次日起计收复利。被告郭贵明、张青秀与原告签订了共同债务确认书。同时还于2015年9月25日签订了《抵押合同》，并于2015年9月30日签订个人抵押担保承诺书，约定用其拥有的房产为该笔贷款提供抵押担保。双方依法办理抵押登记。上述合同签订后，原告依约于2015年9月30日足额向被告郭渐发放贷款28万元。2016年8月8日，被告郭渐向原告提出借款展期申请，申请对所欠贷款28万元办理展期。原告与被告郭渐、周丽新签订了《借款展期协议书》，约定展期期限为10个月，展期到期日为2017年6月23日。同时约定还款计划为2017年1月25日偿还借款本金8万元、2017年6月23日偿还借款本金20万元。办理展期后，借款人未按约定支付贷款利息并未按分期还款计划偿还借款。经原告多次催收一直未按约定支付。被告逾期未偿还贷款本息的行为严重违反合同约定，已构成根本违约，为了维护自身的合法权益，现原告依据相关法律规定，特向人民法院提起诉讼，望判如所请。郭渐辩称：借款属实，利息支付至何时不清楚。由于我现在没有偿还能力，故到期没有偿还。周丽新辩称：签字是我签的，但合同内容我不清楚。郭贵明辩称：郭渐借款及我用房屋抵押属实，但合同内容我不清楚。希望原告能够减少一些利息。张青秀辩称：签字属实，但合同内容我不清楚。经审理查明，2015年9月25日，郭贵明、张青秀与清镇市农村信用合作联社七砂分社签订《抵押合同》，约定：为确保郭渐与清镇市农村信用合作联社七砂分社签订的《个人借款合同》的履行，愿意提供位于清镇市××镇××××街房产作抵押担保，抵押担保范围为借款本金贰拾捌万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金等费用；抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满为止等内容。同月28日，郭渐书面向清镇市农村信用合作联社七砂分社申请借款28万元。同月29日，周丽新确认与郭渐系夫妻关系，确认郭渐向清镇市农村信用合作联社七砂分社的借款28万元为共同债务，由其与郭渐共同偿还并对该债务承担连带责任。同时清镇市农村信用合作联社七砂分社、郭贵明、张青秀到清镇市城镇房屋交易所办理了抵押登记。同月30日，郭渐与清镇市农村信用合作联社七砂分社签订《个人借款合同》，双方约定被告郭渐向清镇市农村信用合作联社七砂分社借款贰拾捌万元、借款期限为11个月，即从2015年9月28日至2016年8月23日、借款用途为渣土运输周转、贷款利率为月利率9.225‰；逾期罚息利率为本合同载明的贷款利率水平上加收50%的罚息；本合同项下的贷款按季结息，结息日一般固定为每季末月的第20日；如需要将借款展期或延期应在借期到期前30日内提出申请经同意后办理展期或延期手续。办理展期或延期手续后，借款期限和担保期限应有效至贷款本息全部还清为止；借款的担保方式为房屋抵押等内容。同日，清镇市农村信用合作联社七砂分社依约向被告郭渐发放借款28万元，借款日期为2015年9月30日、到期日期为2016年8月23日，借款利率为月利率9.225‰。2016年8月8日，被告郭渐向贵州清镇农村商业银行股份有限公司七砂支行申请贷款展期10个月，展期至2017年6月23日。同月9日，贵州清镇农村商业银行股份有限公司七砂支行（乙方）同意郭渐展期申请后与郭渐（甲方），郭贵明、张青秀（丙方）签订了《借款展期协议书》，约定：贵州清镇农村商业银行股份有限公司七砂支行根据原借款合同向郭渐借款贰拾捌万元，借款期限为2015年9月28日至2016年8月23日。截止至2016年8月9日，郭渐尚未清偿的本金余额为贰拾捌万元，现经审查同意展期，展期金额为贰拾捌万元，展期10个月，展期后借款到期日为2017年6月23日。贷款利率月利率9.225‰，逾期的罚息利率为合同载明的利率水平上上浮50%的罚息。贷款展期后甲方还款计划为：2017年1月25日还款捌万元、2017年6月23日还款贰拾万元；丙方同意为展期后的借款提供担保等内容。同日，周丽新确认其与郭渐系夫妻关系，郭渐的借款为共同债务，共同偿还。郭贵明、张青秀与贵州清镇农村商业银行股份有限公司七砂支行签订《抵押合同》，继续以其位于清镇市××镇××××街房产为郭渐的借款作抵押担保。同年9月1日，贵州清镇农村商业银行股份有限公司七砂支行、郭贵明、张青秀到清镇市国土资源局办理了不动产抵押登记。被告郭渐仅支付利息至2016年12月20日。2017年6月23日借款到期后，被告郭渐没有归还借款本金。另查明，2015年8月5日，中国银行业监督管理委员会贵州监管局批复同意“清镇市农村信用合作联社七砂分社”改制更名为“贵州清镇农村商业银行股份有限公司七砂支行”。上述事实，有原、被告的陈述，有原告所举的借款申请、共同债务确认书、《个人借款合同》、《借款借据》、《抵押合同》、《房屋产权证》、借款展期申请书、《借款展期协议书》、《抵押合同》、《不动产登记证明》、身份证等证据在卷佐证。上述证据经庭审质证予以认定。本院认为，原清镇市农村信用合作联社七砂分社与被告郭渐签订的《个人借款合同》、《借款借据》及贵州清镇农村商业银行股份有限公司七砂支行与郭渐签订的《借款展期协议书》对借款金额、期间、利息、罚息、不按约定履行的责任等均予以约定。该约定系双方真实意思表示，不违反相关法律、法规的规定，系合法协议。协议达成后，原清镇市农村信用合作联社七砂分社依约向被告郭渐发放贷款28万元及贵州清镇农村商业银行股份有限公司七砂支行对贷款28万元的还款期限进行展期，履行了协议约定。而被告郭渐未按约定支付借期内利息也未在到期后归还借款，属违约行为。现原告为清镇市农村信用合作联社七砂分社权利、义务的继有人，依法享有清镇市农村信用合作联社七砂分社享有的权利。根据贵州清镇农村商业银行股份有限公司七砂支行与被告签订的《借款展期协议书》的规定，原告请求判令被告郭渐向其清偿所欠借款本金28万元及贷款期限内未结清的利息15928.5元的诉讼请求，本院按合同约定计算支持。因被告郭渐逾期未清偿全部借款，对其违约造成原告方的利息损失，应由其承担。故对原告请求被告郭渐给付按合同载明计收的罚息（罚息从2017年6月24日起至清偿借款本金之日止按月利率13.8375‰计收）的诉讼请求，本院予以支持。被告周丽新向原告书面确认被告郭渐的债务为其与被告郭渐的共同债务，故被告周丽新应与被告郭渐共同偿还。被告郭贵明、张青秀以其所有的位于清镇市××镇××××街房产对郭渐的上述债务承担抵押担保，在被告郭渐未履行的情况下，原告贵州清镇农村商业银行股份有限公司七砂支行对抵押房产享有优先受偿权。据此，根据《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”和《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占用，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”、第三十四条“下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；”、第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”之规定，判决如下：一、被告郭渐于本判决生效之日起十日内给付原告贵州清镇农村商业银行股份有限公司七砂支行借款本金28万元及利息（利息按借款本金28万元，按月利率9.225‰从2016年12月21日起计算至2017年6月23日）和逾期罚息（逾期罚息以借款本金28万元，按月利率13.8375‰从2017年6月24日起计算至借款本金清偿之日止）；二、原告贵州清镇农村商业银行股份有限公司七砂支行对被告郭贵明、张青秀位于清镇市××镇××××街房产在被告郭渐上述第一项债务范围内享有优先受偿权；三、被告周丽新对被告郭渐上述第一项债务承担连带偿还责任；四、驳回原告贵州清镇农村商业银行股份有限公司七砂支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6658元，由被告郭渐、周丽新、郭贵明、张青秀负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力，原告可在二年内向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请强制执行。审 判 长  李明刚审 判 员  马 宇人民陪审员  邱绍华二〇一八年八月十日书 记 员  曾 莉