浙江省湖州市南浔区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）浙0503民初2738号 原告：上海赛运物资经营部，住所地上海市宝山区联泰路283号。 投资人：赵开选，该经营部总经理。 原告：雍自雨，男，1974年9月21日出生，汉族，住江苏省高邮市。 上述两原告的共同委托诉讼代理人：沈新芳、施炜，湖州市苕溪法律服务所法律工作者。 被告：国泰财产保险有限责任公司上海营业部，住所地上海市虹口区杨树浦路18号航运服务大厦25层08-10室。 负责人：奚福庆，该营业部总经理。 委托诉讼代理人：刘诺，上海松岚律师事务所律师。 原告上海赛运物资经营部（以下简称赛运经营部）、雍自雨与被告国泰财产保险有限责任公司上海营业部（以下简称国泰营业部）财产保险合同纠纷一案，本院于2018年7月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告雍自雨及其与赛运经营部的共同委托诉讼代理人施炜、被告国泰营业部的委托诉讼代理人刘诺到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 赛运经营部、雍自雨向本院提出诉讼请求：1.被告国泰营业部立即支付原告保险理赔款62万元；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：赛运经营部就自己所有的沪Ｂ×××××中型普通货车在被告处投保了“交强险”和50万不计免赔第三者“商业险”，保险期限为2015年3月9日零时-2016年3月8日二十四时止，并签订了保险合同。2015年12月22日17时05分许，刘永峰驾驶由原告所有的保险车辆在湖州市行驶，途经时，与同向行驶的钱美娣驾驶的无牌正三轮轻便摩托车发生刮擦，造成车辆受损，钱美娣受伤、正三轮轻便摩托车乘客章根英受伤后经医院抢救无效死亡的交通事故。钱美娣受伤后，被送往解放军第九八医院住院治疗，共花费医疗费42741.01元。该事故导致钱美娣构成10级伤残，交警部门认定刘永峰承担本次交通事故主要责任，钱美娣负事故次要责任。2018年3月16日，就钱美娣和章根英的人身损害赔偿，各方在南浔区人民法院组织下，达成调解协议，法院出具调解书。现原告雍自雨已支付所有赔偿款共计72.5万元，事后就本次事故的损失向被告理赔未果。原告认为：原、被告签订的保险合同是双方真实意思表示，理应受法律保护。现原告对第三人的赔偿均在法律规定的范围内、被告理应承担支付保险理赔款的责任。 被告国泰营业部辩称：对本案事故发生的事实经过、责任认定及涉案车辆在被告处投保了交强险及50万元不及免赔商业保险的事实没有争议。根据保险合同的约定，未经保险人书面同意，被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，保险人有权重新核定，对不属于保险赔偿范围或超出应赔偿金额，保险人有权拒绝赔偿。因此，对本案而言，被告重新核定原告的相关损失，不同意原告要求赔偿62万元的诉讼请求。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对于双方无异议的事实和证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下： 原告向本院提交：1.驾驶证、行驶证各一份，用以证明肇事车辆登记在赛运经营部名下，肇事司机具有驾驶资格的事实；2.门诊病历、医疗发票，用以证明钱美娣、章根英因交通事故花费医疗费及抢救费的事实；3.钱美娣劳动合同、单位证明及工资表，用以证明钱美娣受伤前的工作收入情况；4.章根英聘用协议、工作证明、工资发放表及村委会、派出所证明，用以证明事故发生前章根英在城镇居住、工作的事实；5.火化证明、户籍注销证明，用以证明章根英因本次交通事故死亡的事实；6.浙江商检司法鉴定所湖州分所司法鉴定书及鉴定报告发票，用以证明钱美娣因交通事故构成10级伤残，支付鉴定费2000元的事实；7.民事调解书两份、收条两份，用以证明原告与钱美娣及章根英家属达成赔偿协议并已经实际支付赔偿款72.5万元的事实；9.单位情况说明一份，用一张证明肇事车实际所有人为原告雍自雨，赔偿款系雍自雨支付的事实。 被告国泰营业部质证称，1.对驾驶证、行驶证的真实性不认可，要求核对原件，同时要求原告提供车辆道路运输营运证、驾驶员从事道路运输资格证，否则不予理赔；2.对门诊病历、医疗费发票的真实性没有异议，但认为医疗费中应当扣除非医保费用；3.对钱美娣劳动合同、单位证明及工资表的真实性不予认可，钱美娣已不是适工年龄，已退休享受养老金政策；4.对章根英聘用协议、工作证明、工资发放表及村委会、派出所证明的真实性不予认可，死者已达退休年龄，且不能证明事发前连续一年的工资收入来自城镇，对居住证明真实性认可，但不能证明连续居住满一年以上，故死亡赔偿金不能按城镇标准计算；5.对火化证明、户籍注销证明的真实性没有异议，但户籍注销证明上记载死亡原因系“其他事故死亡”，故被告认为死亡的死者与交通事故没有直接因果关系；6.对浙江商检司法鉴定所湖州分所司法鉴定书及鉴定报告发票的真实性认可，但鉴定费发票不属于保险理赔范围；7.对民事调解书真实性认可，但不能证明赔偿金经过核实，对收条的真实性不予认可，应提供银行转账凭证。 本院经审查认为，原告向本院提交的证据来源合法、内容客观真实、符合有效证据的要件，本院予以认定。 本院经审理认定事实如下：原告赛运经营部为其所有的沪Ｂ×××××中型普通货车（非营运）向被告投保机动车交通事故责任强制保险及商业第三者责任险(责任限额500,000元，不计免赔率，营业用)，保险期间2015年3月9日至2016年3月8日。2015年12月22日17时05分许，刘永峰驾驶沪Ｂ×××××中型普通货车在湖州市行驶，途经时，与同向行驶的钱美娣驾驶的无牌正三轮轻便摩托车发生刮擦，造成车辆受损，钱美娣受伤、正三轮轻便摩托车乘客章根英受伤后经医院抢救无效死亡的交通事故。经公安机关认定，刘永峰驾驶沪Ｂ×××××中型普通货车在行驶中疏忽大意，未确保安全驾驶，负事故的主要责任，钱美娣未取得机动车驾驶证驾驶机动车，负事故的次要责任，当事人章根英无责任。钱美娣（1953年9月15日出生）发生事故前在湖州市越威家具厂从事裁剪工作，2015年2月至12月22日的工资总和为36762元。钱美娣因本次交通事故花费医疗费42741.01元。2017年1月12日，经浙江商检司法鉴定所湖州分所鉴定，钱美娣构成十级伤残，其伤后误工期（含住院）为180日，护理期（含住院）建议为60日，营养期建议为60日，并支付鉴定费2000元。 章根英（1954年9月8日出生）自2012年9月18日起一直居住于湖州市南浔区尖家兜8幢1单元302室，其儿子章国会家，受聘于湖州绿晶保洁有限公司德清分公司，在南浔香墅湾保洁项目点从事保洁绿化工作。2015年12月23日因交通事故抢救无效死亡。 2018年3月16日，各方在南浔区人民法院组织调解下，达成了调解协议。（2017）浙0503民初1056号民事调解书约定：“一、被告上海赛运物资经营部赔偿原告钱美娣8万元……二、担保人雍自雨自愿承担连带保证责任，对被告上海赛运物资经营部的上述履行义务承担清偿责任。”（2018）浙0503民初1213号民事调解书约定：“一、被告上海赛运物资经营部赔偿原告章金华、章国会、章琴方645000元，扣除被告上海赛运物资经营部已经给付的5万元，余款595000元……二、担保人雍自雨自愿承担连带保证责任，对被告上海赛运物资经营部的上述履行义务承担清偿责任。”钱国祥、章国会分别于2018年3月16日、4月10日出具交通事故理赔收条，确认已经收到赛运经营部赔偿款40万元、27.5万元，共计67.5万元。赛运经营部出具《情况说明》一份，内容为：“登记在我单位的沪Ｂ×××××中型普通货车的实际所有人系雍自雨，2015年12月22日17时05分许发生在湖州市交通事故中，钱美娣和章根英的赔偿款72.5万元实际由雍自雨支付，情况属实，特此证明。”后原告向被告理赔未果。 对钱美娣的损失，本院认定如下： 1.医疗费，根据原告提供的医疗费发票，为42741.01元。 2.护理费，钱美娣的护理期限为60天，根据2017年浙江省在岗职工平均工资61099元/年÷365×60日为10043元。 3.误工费，钱美娣的误工期限为180天，根据钱美娣提交的工资明细，本院计算交通事故发生前即2015年2月至2015年12月，钱美娣的月平均工资为3342元，3342元/月×180天=20052元。 4.住院伙食补助费，钱美娣住院共计18天，为30元/天×18天=540元。 5.残疾赔偿金，根据2017年浙江省城镇常住居民人均可支配收入标准自定残之日起计算，为51261元/年×17年×10%=87143.7元。 6.鉴定费，根据发票为2000元。 7.营养费，根据鉴定结论营养期限为60天，60天×30元/天=1800元。 8.交通费，本院酌定为500元。 以上合计164819.71元。 9.精神损害抚慰金，5000元。 对章根英的损失，本院认定如下： 1.医疗费，根据原告提供的医疗费，为2058.5元。 2．死亡赔偿金，根据2017年浙江省城镇常住居民人均可支配收入标准计算，为51261元/年×19年=973959元。 3.丧葬费，根据2017年浙江省在岗职工平均工资61099元/年÷12×6个月=30549.5元。 4.处理事故人员误工费、交通费，酌定为3000元。 上述合计1009567元。 5．精神损害抚慰金，50000元。 本院认为，赛运经营部与国泰经营部之间的保险合同关系合法有效，受法律保护，双方均应按约履行。本案事故发生在浙江省湖州市南浔区南浔镇迎春村，原告于2018年3月16日与受害方达成调解协议，故原告按2017年浙江省的标准计算应支付赔偿款项符合法律规定，对被告庭审中提出误工费、住院伙食补助费等部分赔偿项目按上海市的标准计算的辩称，本院不予认可。关于钱美娣的误工费，事故发生时，钱美娣虽然已经62周岁，但直至发生交通事故时，其一直在工作，故其误工费应当参照其在岗工资标准计算。关于钱美娣残疾赔偿金和章根英死亡赔偿金的计算标准，被告庭审中主张应当适用农村常住居民的标准计算，但其并未提供证据予以支持，原告提供的证明、工资明细单、聘用协议、派出所居住证明等足以证明事故发生时，钱美娣、章根英居住于城镇且收入来源于城镇，故应按照城镇标准计算。被告庭审中主张非医保部分的医疗费应在商业三者险中予以扣除，但非医保不予赔偿条款属于保险免责条款，保险人对此负有提示义务及明确说明义务，被告并未举证证明其已尽提示及明确说明义务，故对其主张，本院不予支持。关于鉴定费不属于理赔范围的主张，于法有据，本院予以支持。 根据事故认定书认定，沪Ｂ×××××驾驶员刘永峰负事故的主要责任，钱美娣负事故次要责任，章根英不负事故责任，沪Ｂ×××××车辆为登记在赛运经营部名下，实际所有人为雍自雨，故赛运经营部、雍自雨应在交强险外承担70%的赔偿责任，钱美娣应承担30%的赔偿责任。沪Ｂ×××××车辆在被告处投保交强险和责任限额为50万元的商业第三者责任险并投保不计免赔险，被告应先行在交强险范围内承担12万元（含精神损害抚慰金），商业险部分经本院核算，被告应承担775170.7元〔（164819.71元+1009567元-65000元-2000元）×70%〕。原告实际已经向受害方赔偿了72.5万元，本案的商业三者险的限额不足以赔偿，故被告应在商业三者险范围内足额赔偿。庭后，赛运经营部向本院出具理赔权益转让的 综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第六十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第九十一条、第一百零五条之规定，判决如下： 一、限被告国泰财产保险有限责任公司上海营业部于本判决生效之日起十日内赔偿原告雍自雨620000元。 二、驳回原告的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费10000元，减半收取5000元，由被告国泰财产保险有限责任公司上海营业部负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于浙江省湖州市中级人民法院。 审判员  朱利琴 二〇一八年八月十五日 书记员  陈 佳