重庆市巴南区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）渝0113民初7431号 原告：中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行，住所地重庆市巴南区龙海大道3号7幢2-8，统一社会信用代码91500113903444833X。 负责人：张克强，行长。 委托诉讼代理人：倪婷，重庆百君律师事务所律师。 被告：蒋勇，男，1981年8月29日出生，汉族，住重庆市巴南区。 原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行（以下简称巴南工行）与被告蒋勇金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月28日立案后，依法适用简易程序，由审判员杨锐睿独任审判。被告蒋勇经本院传票传唤无正当理由未于2018年7月16日到庭参加诉讼，原告巴南工行委托诉讼代理人倪婷到庭参加诉讼，本院依法公开开庭缺席审理本案，现已审理终结。 原告巴南工行向本院诉请被告蒋勇立即偿还借款本金380474.79元及至本金付清之日的利息、罚息、复利和律师费17400元,并对位于重庆市巴南区XX大道X号XXXXXX幢X单元XX-X房屋以折价方式或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。事实和理由：2016年12月22日，原被告签订个人购房借款/担保合同，约定被告向原告借款390000元用于购买位于重庆市巴南区XX大道X号XXXXXX幢X单元XX-X号的房屋，期限240个月，逾期本息计收罚息和复利等；被告以前述所购房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。原告按约于2017年4月12日向被告发放了390000元的贷款，现因被告承担的还本付息义务已连续逾期三个月且累计六次未按时足额偿还贷款本息，故诉请如上。 被告蒋勇未答辩。 原告巴南工行围绕诉讼请求举示了被告出具的送达地址确认书、与被告签订的个人购房借款/担保合同、被告签字确认的中国工商银行个人借款凭证、被告签字确认的个人借款合同变更申请审批表、渝（2016）巴南区不动产权第XXXXXXXXXX号不动产权证、渝（2016）巴南区不动产证明第XXXXXXXXX号不动产登记证明、被告蒋勇的工商银行账户历史明细列表。被告蒋勇未到庭对前述证据发表质证意见，经本院审查后对原告举示的证据予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2016年12月16日，被告蒋勇向原告出具送达地址确认书，确认重庆市巴南区XX街道XX村X组XX号附X号为其接收法院诉讼文书的收件地址。原被告于2016年12月22日签订个人购房借款/担保合同约定，被告向原告借款390000元用于购买位于重庆市巴南区XX大道X号XXXXXX幢X单元XX-X号的房屋，贷款期限为240个月，贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮15%执行并随基准利率的变化浮动；被告于每月1日以按月等额本息还款法还款；被告未按时足额偿还的贷款本金，原告在前述约定利率的基础上上浮30%计收罚息，被告未按时足额支付的利息，按罚息利率计收复利；被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，将承担原告宣布贷款提前到期，提前清偿全部或部分贷款本金以及所产生的利息、罚息、复利的违约责任；并承担原告因实现本合同项下债权而产生的诉讼费、律师费等；被告以前述所购房屋向原告提供抵押担保并于2017年1月3日办理了抵押登记。2017年1月5日，原告向被告发放贷款390000元，并与被告签章确认中国工商银行个人借款凭证，明确还款期限为2017年1月5日至2037年1月5日。从2017年11月1日起至2018年4月30日，被告承担的还本付息义务已连续逾期三个月且累计六次未按时足额偿还贷款本息。2018年5月28日，原告起诉被告至本院。2018年6月12日，本院以法院专递方式向被告确认的重庆市巴南区南泉街道自由村4组65号附1号邮寄诉状副本、应诉通知书、举证通知书及传票等诉讼文书。2018年6月19日，该专递邮件退回本院。截止2018年7月3日，被告已返还原告贷款本金13352.18元，并支付利息15536.36元；尚欠原告贷款本金376647.82元，到期利息、逾期罚息和逾期复利计7945.45元。 本院认为，原、被告双方在平等自愿、协商一致基础上签订个人购房借款/担保合同，系双方真实意思表示，其内容不违反法律法规禁止性规定，合法有效，双方均应按照约定严格履行合同。本案中，被告未按前述合同约定及时足额履行偿还原告借款本息等义务，其行为已构成违约，应承担相应法律责任。现原告依约宣布贷款全部到期，并要求被告返还借款本金及支付相应利息、罚息及复利，其理由正当，证据充分，于法有据，本院予以支持。 关于被告应返还贷款本金的具体金额，原告宣布贷款全部提前于2018年4月11日到期，但根据合同约定，原告应尽到通知义务。庭审中，原告未向本院提交其向被告通知宣布贷款全部提前到期证据，故被告履行提前偿还贷款本金全部余额及其罚息、复利的义务应当自视为向被告送达本案诉状副本之次日即2018年6月20日开始，因原告与被告约定的结账期日为每月1日，被告又在2018年7月3日返还贷款本金2224.68元、支付利息2770.32元，为便于债务结算，同时也有利于被告，本院确认2018年7月4日为被告承担提前偿还贷款本金余额及其罚息和复利义务的起始日，双方此前的利息义务仍应依照合同法第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”履行。综上，被告应向原告返还的贷款本金为376647.82元；对原告主张被告偿还全部贷款、罚息和复利等诉讼请求，本院认为应以2018年7月3日为节点，对截至2018年7月3日的利息、罚息和复利，仍按个人购房借款/担保合同约定予以计算；对2018年7月4日及之后的罚息和复利，以被告欠原告全部贷款本金为基数进行计算。 根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产（抵押人所有的房屋）的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”以及第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定”的规定，原告依据个人购房借款∕担保合同要求对被告所有的位于重庆市巴南区XX大道X号XXXXXX幢X单元XX-X号的房屋以折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉请，本院予以支持。原告未举示律师费17400元的证据，导致本院不能确认原告因本案产生律师费及支付金额的事实，其主张被告承担律师费17400元的诉请，本院在本案中不予支持。 被告蒋勇经本院依法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，应承担未到庭，未举证等相应法律后果。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第三十四条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告蒋勇于本判决生效之日起十日内返还原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行借款本金376647.82元，并支付截至2018年7月3日的期内利息、罚息及复利（按个人购房借款∕担保合同约定的等额本息还款方式，期内利息按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率下浮15%计算；罚息和复利均以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率下浮15%后再加收30%计算；被告已实际支付的借款利息15536.36元应予以抵扣）； 二、被告蒋勇于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行借款宣布到期后的罚息和复利（罚息以所欠借款本金376647.82元为基数，复利以应付未付的期内利息及逾期罚息为基数，从2018年7月4日起按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率下浮15%后再加收30%计算至本息还清之日止）； 三、被告蒋勇未能按时履行前述第一、二项债务，原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行对被告蒋勇所有的位于重庆市巴南区XX大道X号XXXXXX幢X单元XX-X房屋折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费3694元，由原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行负担158元，由被告蒋勇负担3536元（此款已由原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行垫付，被告蒋勇在履行上述义务时一并支付原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行，本院预收金额不作清退，原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行就该部份受理费在前述所涉抵押房产折价、拍卖或变卖所得价款中亦享有优先受偿权）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。 审判员  杨锐睿 二〇一八年八月一日 书记员  秦 梅