山东省青岛市市南区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）鲁0202民初1020号 原告：中国银行股份有限公司青岛山东路支行，住所地青岛市市南区山东路10号壬-6。 主要负责人：赵芃，职务行长。 委托诉讼代理人：刘涛，山东诚远律师事务所律师。 委托诉讼代理人：高雪雁，山东诚远律师事务所律师。 被告：王树权，男，1979年1月15日出生，汉族，住山东省青岛市胶州市。 被告：李丹，女，1984年12月13日出生，满族，住山东省青岛市胶州市。 被告：山东君泰融资担保有限公司，住所地青岛市市南区宁夏路288号青岛软件园5号楼9层。 法定代表人：孙汉卿。 原告中国银行股份有限公司青岛山东路支行与被告王树权、李丹、山东君泰融资担保有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘涛到庭参加诉讼。被告王树权、被告李丹、被告山东君泰融资担保有限公司经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：１.被告王树权、李丹、山东君泰融资担保有限公司偿还原告截至2017年11月20日的欠款总额28752.94元及自2017年11月21日起至实际付清之日止的超限费、利息、滞纳金等费用；２.三被告承担原告的律师代理费5000元；３.原告对被告王树权设定抵押的2014年10月10日购买的，车牌号为鲁Ｂ×××××的依维柯汽车一辆享有抵押权及优先受偿权；４.本案诉讼费、保全费、邮寄费、公告费等由三被告承担。事实与理由：2014年12月8日，原告与被告王树权签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》，合同约定被告王树权向原告申请信用卡专向分期额度68000元用于购车，分期手续费为7480元，分期期数36个月，自被告王树权透支信用卡额度之日起算。被告王树权按月向原告偿还透支本息及手续费，如被告不按时还款，原告有权要求被告立即清偿全部透支本息及手续费并计收超限费、利息、滞纳金等费用，被告王树权还应承担原告为实现债权而产生的全部费用。被告以其2014年10月10日购买的车牌号为鲁Ｂ×××××的依维柯汽车一辆作为贷款的抵押担保，办理了抵押登记手续，由其配偶李丹作为担保人，签署了《共同债务人承诺书》，由山东君泰融资担保有限公司作为担保人，签署了《中国银行股份有限公司信用卡“专向分期付款”保证合同》及《中国银行股份有限公司个人贷款保证金质押合同》。合同签订后，被告王树权透支了原告为其提供的信用卡额度，但被告未完全按照合同约定向原告偿还透支本息及手续费，为维护原告合法权益，原告诉至法院，望判如所请。 被告王树权、李丹、山东君泰融资担保有限公司未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证，被告王树权、李丹、山东君泰融资担保有限公司未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： １.2014年12月8日，原告与被告王树权签订编号为2014年FSDLQF字6100111号《信用卡专向分期付款合同（抵押类）》。合同约定：原告向被告王树权提供“专向分期付款”额度68000元，分期期数为36期，“专向分期付款”手续费为额度的11%，即7480元；本金还款方式为月均等额、取整入账、免息还款方式；被告须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，否则不适用免息还款规定，被告应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；信用卡“专向分期付款”业务无最低还款额；被告王树权以所购车辆向原告提供抵押担保；被告未按期归还透支本金及手续费即构成违约，原告有权宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部提前到期，终止或解除本合同，并有权对抵押物行使抵押权，由被告承担由此而使原告产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。 同日，原告与被告王树权签订《信用卡专向分期付款抵押合同》，约定被告王树权以其所购车辆对上述债务提供抵押担保，抵押担保的范围包括手续费、本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因持卡人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。2015年1月4日，被告王树权名下车牌号鲁Ｂ×××××的小型轿车办理了抵押登记手续，抵押权人为原告。 同日，原告与被告山东君泰融资担保有限公司签订《信用卡“专向分期付款”保证合同》，约定被告山东君泰融资担保有限公司为原告与被告王树权签订的《信用卡专向分期付款合同（抵押类）》项下的债务提供连带责任保证。保证范围包括本案合同项下主债务，包括本金、手续费、利息、罚息、滞纳金、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、公证费、执行费等），因持卡人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。 ２.《信用卡领用合约》约定：信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。起息日以透支交易记账日为准；被告在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，被告除支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。 ３.2015年2月10日，被告王树权通过信用卡透支使用“专向分期付款”额度68000元，分期期数36期，分期手续费7480元。但在还款过程中，被告王树权出现逾期还款的违约情形，截至2018年8月19日，被告王树权尚欠原告本金12656元，利息4022.57元，滞纳金4956.78元。 4.上述借款发生于被告王树权与被告李丹夫妻关系存续期间，2014年10月26日，被告李丹作为共同债务人与被告王树权签署共同债务人承诺书，承诺本案所涉贷款为被告王树权与被告李丹共同债务，自愿共同承担偿还贷款本息责任。 ５.原告主张的律师费用5000元未提交相关证据证明已实际支付。 本院认为，本案所涉《信用卡专向分期付款合同（抵押类）》、《信用卡专向分期付款抵押合同》、《信用卡“专向分期付款”保证合同》、领用合约、《共同债务人承诺书》均系当事人的真实意思表示，合法有效。被告王树权、李丹未按期归还透支本金及利息、滞纳金，构成违约，根据《信用卡专向分期付款合同》约定，原告有权宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部提前到期，被告王树权、李丹应偿还全部剩余本金，并按领用合约支付透支利息、滞纳金。被告王树权以其名下车辆为其债务提供抵押担保并办理了抵押登记手续，抵押权依法设立。原告依法可就本案被告欠付的款项对抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条规定:“借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。”第二十九条第一款规定：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。”第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”从上述一系列规定中，可以看出自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的借贷利率、相关违约处罚受到上限的严格限制。虽然上述规定的适用主体不包括经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，但国家对特定实体批准从事金融活动，是期待其通过金融活动在扩大投资和促进消费两方面对社会经济发展作出特有贡献，而并非特许银行可以获取高利、高息，形成特权。因此本院参照法律规定的民间借贷利率上限，支持被告王树权、李丹向原告支付截至2018年8月19日的利息4022.57元、滞纳金4956.78元以及自2018年8月20日起至实际清偿之日止的利息（即以本金12656元为基数，按照该信用卡有关约定计算的利息及各项费用，年利率以24%为限）。 按照《信用卡“专向分期付款”保证合同》约定，被告山东君泰融资担保有限公司应为被告王树权的本案债务提供连带保证责任。 原告主张由被告承担律师费5000元，但其未提交证据证明其已实际支付律师代理费用，故对于原告的该项诉讼请求，本院不予支持。 被告王树权、被告李丹、被告山东君泰融资担保有限公司经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法可缺席判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告王树权、李丹于本判决生效后十日内共同偿付原告应收本金12656元； 二、被告王树权、李丹于本判决生效后十日内共同支付原告截至2018年8月19日的利息4022.57元、滞纳金4956.78元以及自2018年8月20日起至实际清偿之日止的利息（即以本金12656元为基数，按照该信用卡有关约定计算的利息及各项费用，年利率以24%为限）。 三、原告就上述判决第一、二项内容对被告王树权设定抵押的车牌号为鲁Ｂ×××××的车辆享有抵押权，可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿； 四、被告山东君泰融资担保有限公司对上述第一、二项内容承担连带保证责任。 五、驳回原告的其他诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费644元及保全费420元，共计1064元，由原告负担160元，由被告负担904元；公告费750元，由被告王树权、被告李丹、山东君泰融资担保有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。 审 判 长  乔 青 人民陪审员  王晓菊 人民陪审员  李秀荣 二〇一八年八月二十四日 书 记 员  王 瑜