广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0902民初2306号原告：中国建设银行股份有限公司茂名市分行，住所地茂名市油城四路**。负责人：李贤，该行行长。委托诉讼代理人：梁万兴，男，该行职员。委托诉讼代理人：陈大维，男，该行职员。被告：姚艺，男，1965年11月17日出生，汉族，户籍地广东省茂名市茂**，原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行（以下简称建行茂名分行）与被告姚艺信用卡纠纷一案，本院于2018年6月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行茂名分行的委托诉讼代理人梁万兴到庭参加诉讼，被告姚艺经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行茂名分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还拖欠原告的信用卡欠款121006.25元，其中本金93967.96元，违约金7064.62元，现金分期手续费1192.50元、账单分期手续费7012.35元、利息11768.82元（暂计算至2018年4月15日，之后的利息按龙卡信用卡领用协议约定及人民银行的有关规定计算至欠款实际清偿之日止并计收复利）；2.本案的诉讼费用全部由所有被告共同承担。事实和理由：2011年1月，被告向原告申领了第一张龙卡信用卡，卡号为62×××58。2017年8月份该卡开始逾期，该卡出现逾期后，一直没有还清欠款。截止2018年4月15日，被告尚拖欠原告信用卡欠款合计7147.92元，其中本金5444.93元、违约金632.34元、账单分期手续费407.18元、利息663.47元。2014年4月，被告向原告申领了第二张龙卡信用卡，卡号为48×××94。2017年8月份该卡开始逾期，该卡出现逾期后，一直没有还清欠款。截止2018年4月15日，被告尚拖欠原告信用卡欠款合计113858.33元，其中本金88523.03元、违约金6432.28元、账单分期手续费6605.17元、现金分期手续费1192.50元、利息11105.35元利息。利息计收标准：信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五(详见《中国建设银行龙卡信用卡申请表和领用协议》第五条第4款的约定)。违约金计收标准：从2017年1月1日起，持卡人截至到期还款日未还款或还款金额不足最低还款额时，原告每次按最低还款额未还部分的5%收取还款违约金，最低5元人民币或1美元或1欧元，币种与相应的最低还款额相同。(详见《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》(银发[2016]111号)第四条、《中国建设银行龙卡信用卡申请表和领用协议》第五条第4款的约定)。分期手续费计收标准：每月手续费=分期总额*手续费率，在分期后的每个账单日按期入账并收取。根据双方签订的《中国建设银行龙卡信用卡申请表和领用协议》的约定，被告的行为已构成违约，严重损害了原告的合法权益，原告有权要求被告立即偿还拖欠的款项并有权采取相应法律措施回收款项。为维护合法权益，依照有关法律规定，原告特向法院提起诉讼，请求判如所诉。被告姚艺未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未提交证据材料。鉴于被告未到庭，本院对原告提交的证据经审核后予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院对原告主张的事实予以确认。本院认为，原、被告之间的《中国建设银行龙卡信用卡申请表》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡收费项目及标准》等均系当事人双方的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方应依约履行。被告姚艺在使用信用卡透支消费后未能依约还款，已构成违约，原告建行茂名分行有权依照合同约定和法律规定收取相应的费用及利息。因此，原告建行茂名分行请求被告姚艺偿还本金93967.96元、现金分期手续费1192.50元、账单分期手续费7012.35元、利息11768.82元（计算至2018年4月15日，之后按日利率万分之五计算，并按月计收复利）具有合同依据，本院予以支持。《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起取消滞纳金，对持卡人逾期还款行为，发卡机构应与持卡人约定是否收取违约金及收取方式和标准。虽然原、被告双方对违约金没有约定，但领用合约约定的滞纳金实质是逾期还款的违约责任，即被告对逾期还款需承担的违约责任是清楚并接受的，且原、被告双方签订的《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》中明确约定被告同意原告有权对《章程》、协议、信用卡业务约定条款及《使用指南》等涉及被告权利义务的内容进行调整，并按照相关法律、法规或监管机构的要求通过网站公告一定时期后施行，无需另行通知被告。现原告已在其官方网站以公告方式调整“还款滞纳金”为“还款违约金”，对违约金的收取标准并未超过原领用合约约定的滞纳金标准，故收取违约金仍在被告可预见范围内，亦未加重被告的责任。综上，原告建行茂名分行请求按最低还款额未还部分的5%计收违约金7064.62元（计算至2017年11月7日，此后不再产生），于法有据，本院予以支持。被告姚艺经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，自行承担举证不能和放弃诉讼权利的不利后果，本案依法适用缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《银行卡业务管理办法》第六条、第二十二条、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告姚艺于本判决发生法律效力之日起十日内偿还信用卡欠款本金93967.96元、违约金7064.62元、现金分期手续费1192.50元、账单分期手续费7012.35元、利息11768.82元（利息暂计至2018年4月15日，之后的利息按日利率万分之五计算并按月计收复利，上述利息、违约金、手续费等合计以不超过年利率24%为限）给原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2720元，减半收取1360元（原告已预交），由被告姚艺负担。被告姚艺应负担之金额在履行本判决义务时一并迳付原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行，本院不作另行退收。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审判员  梁斌二〇一八年八月二十八日法官助理林境挥书记员张海嫦附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《银行卡业务管理办法》第六条信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。第二十二条发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5％收取滞纳金和超限费。第二十三条贷记卡透支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。