.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}沈阳市和平区人民法院民事判决书（2018）辽0102民初3006号原告：中国建设银行股份有限公司沈阳沈中支行，住所地：沈阳市和平区中华路**，统一社会信用代码：×××。负责人：刘海龙，系该行行长。委托诉讼代理人：赵人伟，男，系该行员工。委托诉讼代理人：刘利，男，系该行员工。被告：王展宇，男，1989年12月10日出生，汉族，住沈阳市铁**。原告中国建设银行股份有限公司沈阳沈中支行与被告王展宇借款合同纠纷一案，本院于2018年2月9日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司沈阳沈中支行委托诉讼代理人赵人伟到庭参加诉讼。被告王展宇经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司沈阳沈中支行向本院提出诉讼请求：1、解除原、被告于2014年6月13日签订的《个人住房借款合同》；2、被告偿还原告借款本金279,008.61元，利息、罚息合计11,859.20元，总计290,903.81元（以上本金及利息、罚息截止日为2017年12月13日，具体偿还金额以全部贷款清偿之日止所产生的利息为准）；3、原告对被告名下位于沈阳市铁西区红粉路39号3-15-1，建筑面积为64.89平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4、请求法院判令被告承担本案全部诉讼及保全费用。事实和理由：1、2014年6月13日，原告中国建设银行股份有限公司沈阳沈中支行与被告王展宇签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定，被告向原告借款人民币300,000元，用于购买位于沈阳市铁西区红粉路39号3-15-1住宅，建筑面积为64.89平方米，贷款期限为20年，即从2014年6月13日始至2034年6月13日止。合同约定借款申请人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，原告（贷款人）有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收执行贷款利率的水平上浮50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；2、被告王展宇以登记在其名下的位于沈阳市铁西区红粉路39号3-15-1面积64.89平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。2014年07月16日被告按约定到登记机关为该房产办理了房屋抵押登记，房屋抵押登记权利人为原告；3、贷款发放后被告前期尚能按期偿还借款本息，但从2017年3月21日起未按期足额偿还原告借款本息，截至2017年8月24日，被告尚拖欠贷款本金279,008.61元，利息、罚息合计11,859.20元，总计290,903.81元未还。原告认为，原、被告之间的借款合同合法有效，且原告已进行了实际履行。被告无故拖欠贷款已经构成违约，应承担违约责任，原告根据借款合同第十七条第3款之约定有权解除该借款合同。被告向原告提供的抵押担保符合法律规定，合法有效，原告享有对抵押物的优先受偿权。因此，根据《合同法》、《物权法》、《担保法》等法律规定，请求法院支持原告全部诉讼请求，以保护原告的合法利益。被告王展宇未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2014年6月13日，原告中国建设银行股份有限公司沈阳沈中支行（贷款人、抵押权人）与被告王展宇（借款人、抵押人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，合同约定借款金额300,000元，借款期限为240个月，即自2014年6月13日至2034年6月13日止，借款用于购买位于沈阳市铁西区红粉路39号3-15-1，建筑面积64.89平方米的房产；贷款利率为月浮动利率，即在基准利率水平上上浮15%；贷款采用等额本息还款方法,在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息合计为人民币2,422.74元；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。合同还约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权停止发放本合同项下借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用并解除与借款人的借贷关系，行使担保权利，以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。贷款人为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）由借款人承担。抵押人以位于沈阳市铁西区红粉路39号3-15-1，建筑面积64.89平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用。借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。2.2014年7月16日，被告王展宇按合同约定到登记机关为抵押房产办理了他项权利证，他项权利人为原告。3.借款合同签订后，原告如约发放贷款。贷款生成后，被告前期尚能按期偿还借款本息。但从2016年12月19日起未按期足额偿还原告借款本息，截至2017年12月13日，被告尚拖欠贷款本金279,008.61元、利息11,301.48元、罚息593.72元未还，故原告诉至法院。上述事实，除当事人陈述外，另有《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、房屋他项权证书、贷款账户基本信息表等证据证明，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告王展宇经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。原告与被告王展宇签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告王展宇未按上述合同约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。根据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权停止发放本合同项下借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用并解除与借款人的借贷关系，行使担保权利，以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。本案，被告王展宇自2016年12月19日起未按期足额偿还原告借款本息，因此原告有权依照合同约定收回贷款，收回贷款即意味着合同的解除，故对原告要求与被告解除《个人住房（商业用房）借款合同》并偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。如被告未能按期还款，依照《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条的规定，原告有权对被告提供的抵押房产行使抵押权，在债权范围内优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司沈阳沈中支行与被告王展宇于2014年6月13日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告王展宇于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国建设银行股份有限公司沈阳沈中支行借款本金279,008.61元、利息11,301.48元、罚息593.72元（以上本金、利息、罚息的计算截止至2017年12月13日）；并自2017年12月14日起按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的计息办法给付原告中国建设银行股份有限公司沈阳沈中支行逾期利息、罚息至本判决实际偿还之日止；三、若被告王展宇逾期给付原告中国建设银行股份有限公司沈阳沈中支行上述款项，则原告中国建设银行股份有限公司沈阳沈中支行可依法对被告王展宇名下的位于沈阳市铁西区红粉路39号3-15-1，建筑面积64.89平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内优先受偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司沈阳沈中支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5,664元、公告费660元，均由被告王展宇负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长 聂 雪人民陪审员 刘玉洁人民陪审员 董秀坤 二〇一八年八月二十日书 记 员 王 蓓本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。