浙江省临海市人民法院 民 事 判 决 书 （2018）浙1082民初8765号 原告：中国农业银行股份有限公司临海市支行，住所地临海市古城街道鹿城路**。统一社会信用代码：91331082847950984D。 负责人：党振华，该支行行长。 委托诉讼代理人：冯晓君，女，该支行员工。 委托诉讼代理人：蒋笑群，女，该支行员工。 被告：王丽琴，女，1980年10月21日出生，汉族，住临海市。 被告：陈华，男，1980年1月29日出生，汉族，住临海市。 被告：台州星湖置业有限公司，住，住所地临海市桃渚镇四岔村一社会信用代码：913310825862782876。 法定代表人：应友明。 原告中国农业银行股份有限公司临海市支行（以下简称“农业银行临海支行”）与被告王丽琴、陈华、台州星湖置业有限公司（以下简称“星湖公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月6日立案后，依法适用简易程序，于2018年8月24日公开开庭进行了审理。原告农业银行临海支行的委托诉讼代理人冯晓君到庭参加诉讼，被告王丽琴、陈华、星湖公司经本院合法传唤均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农业银行临海支行向本院提出诉讼请求：1.判令王丽琴、陈华归还农业银行临海支行本金359190.64元，并支付至欠款归还日止相应的利息、罚息、复利（暂算至2018年7月30日的利息、罚息、复利为3986.59元，自2018年7月31日起至清偿之日止按合同约定计算）；2.判令星湖公司对上述第一项请求承担连带保证责任；3.农行临海支行对王丽琴、陈华坐落于临海市桃渚镇东洋大道西侧星湖花城B5号1-602房地产的折价款或者拍卖、变卖的价款在上述第1项诉请金额范围内优先受偿。事实和理由：2014年5月7日，农业银行临海支行与王丽琴、陈华、星湖公司签订编号为33020120140044876的《个人购房担保借款合同》。该合同约定：借款期限共计240个月；借款金额人民币肆拾壹万元整；还款方式为等额本息还款，还款周期壹个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；执行利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率自调整后的次年1月1日起相应进行调整；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计收复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计收复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计收复利；发生借款人未按约定按期足额偿还借款等情形，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权等；借款担保方式为由王丽琴、陈华以其所购买的坐落于临海市产提供抵押担保，并办理了抵押预告登记手续（房屋预告登记证号为：临房预临海市字第××号）；星湖公司提供阶段性保证担保，合同约定阶段性保证人自贷款发放之日起，至办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续后叁年止，为借款人的债务承担连带保证责任，担保范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。合同签订后，农业银行临海支行于2015年5月9日向王丽琴发放贷款410000元，约定借期自2015年5月9日至2034年5月8日止，执行年利率为6.55%，逾期利率为9.825%，还款方式为等额本息还款，还款日为每月8日。后王丽琴未按约偿还贷款本息，截至2018年7月30日，王丽琴共欠贷款本金359190.64元，利息3986.59元，本息合计为363177.23元。 王丽琴、陈华、星湖公司均未答辩。 本院已向王丽琴、陈华、星湖公司送达起诉状副本、证据副本、开庭传票、举证通知书等，王丽琴、陈华、星湖公司既不到庭参加诉讼，又没有向法庭说明正当理由，视为其放弃了举证、质证和抗辩的权利。农业银行临海支行提交的《个人购房担保借款合同》借款凭证、不动产他项权证、利息清单等，本院对证据的证明效力予以认定。故本院认定的事实与农业银行临海支行诉称的事实基本一致。 另查明，王丽琴与陈华于2006年12月14日登记结婚。王丽琴、陈华至今未办理坐落于临海市产的正式房产登记，农业银行临海支行也至今未办理上述房产的正式抵押登记。 本院认为，农业银行临海支行与王丽琴、陈华、星湖公司签订的《个人购房担保借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，应为合法有效。王丽琴向农业银行临海支行借款后，至今已逾期多次未偿还到期借款本息，故农业银行临海支行有权按照合同约定主张合同项下借款本金提前到期，并要求王丽琴返还剩余借款本息。因上述借款发生在王丽琴与陈华夫妻关系存续期间，且各方明确借款用于购房，故上述债务系属王丽琴、陈华的夫妻共同债务，陈华应承担共同还款责任。同时，王丽琴、陈华自愿以其购买的已办理预告登记的房产为上述借款提供抵押担保，并办理抵押权预告登记符合法律规定。现王丽琴、陈华至今未办理正式的房产登记，致使农业银行临海支行无法要求其配合将预交登记转为正式的抵押登记，该情形应当属于非基于抵押权人原因导致的无法转为正式抵押登记的情形，故仍应赋予预告登记的抵押权人对抵押物享有优先受偿权，农业银行临海支行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。另，星湖公司作为保证人，自愿自借款发放之日起至办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续后3年止为王丽琴向农业银行临海支行的借款提供连带责任保证担保，并在合同中明确约定“合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任”，故星湖公司应按约承担连带偿还责任。综上，农业银行临海支行诉讼请求合法有理，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条第一款、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、第二十五条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、王丽琴、陈华于本判决发生法律效力之日起十日内返还给中国农业银行股份有限公司临海市支行借款本金359190.64元，并支付利息（截至2018年7月30日的利息为3986.59元，2018年7月31日以后的利息继续按中国人民银行有关规定及合同约定计算至本判决履行完毕之日止）； 二、台州星湖置业有限公司对上述第一项判决确定的债务承担连带偿还责任； 三、确认中国农业银行股份有限公司临海市支行在上述第一项判决确认的债权范围内对坐落于临海市桃渚镇东洋大道西侧星湖花城B5号楼1-602房产的折价款或拍卖、变卖价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6748元，减半收取计3374元，由王丽琴、陈华负担，台州星湖置业有限公司负连带责任。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于浙江省台州市中级人民法院。 如判决书生效后，义务人不自觉履行义务，权利人可在判决书规定履行期间的最后一日起二年内向本院申请执行。 审 判 员 金珊珊 二〇一八年八月二十四日 代书记员 金恺乾