文书内容广东省新兴县人民法院民 事 判 决 书（2018）粤5321民初733号原告:中国工商银行股份有限公司新兴支行，住所地：新兴县新城镇大园路1号。负责人：梁兴志，行长。委托诉讼代理人：黎明彤，女，该行员工，住新兴县。委托诉讼代理人：余强波，男，该行员工，住新兴县。被告：梁伟健，男，1989年1月31日出生，汉族，居民，住广州市天河区。被告：黄宇，女，1990年12月20日出生，汉族，居民，住广州市天河区。原告中国工商银行股份有限公司新兴支行与被告梁伟健、黄宇金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司新兴支行委托诉讼代理人黎明彤、余强波到庭参加诉讼，被告梁伟健、黄宇经本院合法传唤，无正当理由均拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司新兴支行向本院提出诉讼请求：一、判令解除原告与被告梁伟健、黄宇于2016年9月27日签订的[工银个]字[云浮分]行[新兴]支行[2016]年[450]号《个人购房借款/担保合同》，宣布贷款立即到期；判令各被告立即偿还贷款本息1631402.01元（其中贷款本金1578007.86元，利息53394.15元，本息暂计至2018年4月27日）及至清偿日止按借款合同及法律规定计付的利息；二、确认原告对[工银个]字[云浮分]行[新兴]支行[2016]年[450]号《个人购房借款/担保合同》项下贷款抵押物在第一项诉讼请求的债务范围内享有优先受偿权；三、判令各被告承担与本案有关实现债权的费用，包括但不限于本案的诉讼费、保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、过户费等费用。事实和理由：被告梁伟健、黄宇因购买住房的需要，与原告签订了[工银个]字[云浮分]行[新兴]支行[2016]年[450]号《个人购房借款/担保合同》，借款金额160万元。借款明细如下：            借款合同              借款金额              年利率              借款日期              到期日期                  [工银个]字[云浮分]行[新兴]支行[2016]年[450]号《个人购房借款/担保合同》                    160万元                    5.39%                    20160927                    20460927      上述借款，梁伟健、黄宇以新兴县东成镇东成大道323号新兴皮具城9幢106号房地产提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续。自2017年5月27日起，借款人开始拖欠贷款本息，未按时足额偿还贷款本息，构成违约。贷款出现逾期后，经原告多次催收，借款人拒不还款。至2018年4月27日梁伟健的贷款余额为1578007.86元，其中积欠本金13385.66元，同时，积欠利息53394.15元。根据《民法通则》第九十条、第一百零八条的规定及原、被告相关合同约定，为维护其合法权益，原告特向法院提起诉讼，提出上述诉讼请求。为支持其诉讼请求，原告向法庭提交以下证据：1、欠本息证明,拟证明借款人结欠原告借款本息1631402.01元，已归还原告本息105470.01元；2、《个人购房借款/担保合同》，拟证明借款人借款事实，抵押人抵押担保事实；3、借款凭证，拟证明原告依约放款的事实；4、粤（2016）新兴县不动产权第XXXX号、粤（2016）新兴县不动产证明第XXXX号，拟证明梁伟健拥有的房地产及抵押预登记证明；5、两被告身份证，拟证明被告的主体资格；6、原告营业执照、金融许可证，拟证明原告的主体资格；7、借款还款明细，拟证明借款人违约的事实。被告梁伟健、黄宇无答辩，在举证期限内亦无提供相关证据到庭质证。当事人围绕其诉讼请求依法提交了证据，被告梁伟健、黄宇经本院合法传唤后既不提出答辩，亦不到庭参加诉讼，且在举证期限内无提供相关证据，视为其放弃质证的权利。本院经审查核实后，原告提交的证据，真实、合法，与本案相关联，本院依法予以确认并在卷佐证。根据原告的陈述和本案审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年9月27日，被告梁伟健作为借款人，原告作为贷款人，双方签订一份合同编号为[工银个]字[云浮分]行[新兴]支行[2016]年[450]号的《个人购房借款/担保合同》。合同约定：1、贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款；2、借款金额为人民币1600000元；3、借款用途用于购买坐落于新兴县××皮具城××106，面积125.28平方米的房屋；4、本笔贷款的担保方式为抵押；5、贷款期限为30年，即从2016年9月27日至2046年9月27日，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；6、贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12,日利率=年利率/360；7、借款人授权贷款人以下方式发放贷款，贷款利息自实际放款日起计算：将贷款一次性划入下列账户，户名：新兴壹通房地产开发有限公司，账号：20×××93，开户行：中国工商银行股份有限公司新兴支行。8、还款方式为按月等额本息还款，还款日与贷款实际发放日相对应；9、逾期还款的罚息利率在合同约定的贷款利率基础上加收50%确定，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；10、抵押物：权属为被告梁伟健的位于新兴县××大道××皮具城××房[房地产权证：粤（2016）新兴县不动产权第XXXX号]，抵押担保的范围为合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；11、违约责任：借款人违约，贷款人有权行使以下权利：（1）要求借款人限期纠正违约行为；……（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）解除本合同……等。此外，合同还约定了双方其他权利义务。合同落款“借款人”、“抵押人”处均有被告梁伟健签名并捺印；合同落款“共同借款人”、“抵押物共有人”处均有被告黄宇签名并捺印。合同签订当天，原告通过转账方式将1600000元发放到被告梁伟健指定的收款账号（收款人：新兴壹通房地产开发有限公司；收款账号：20×××93；开户行：中国工商银行股份有限公司新兴支行），被告梁伟健、黄宇在原告出具的借款凭证上的借款人签章处签字捺印。借款凭证载明借款金额为1600000元，借款到期日为2046年9月27日，基准年利率为4.9%，执行的贷款年利率为5.39%，还款方式为等额本息。借款后，被告梁伟健并未依约按期还款，截止至2018年4月27日，被告只偿还了借款本金21992.14元及利息83477.87元，尚欠到期本金13385.66元、到期利息53394.15元。原告对上述借款本息经多次催收无果，遂于2018年5月21日诉至本院，并提出前述请求。诉讼中，原告缴纳了财产保全费5000元。又查明，涉案抵押房产于2016年9月26日在新兴县国土资源局办理了抵押登记[不动产登记证明：粤（2016）新兴县不动产证明第XXXX号]，该不动产登记证明载明：“证明权利或事项：抵押权；权利人（申请人）：中国工商银行股份有限公司新兴支行；义务人：梁伟健；坐落：新兴县东成镇东成大道323号新兴皮具城9幢106；其他：1、本宗抵押由以下抵押物共同担保：粤（2016）新兴县不动产权第XXXX号；附记：权利种类：抵押权，抵押数额：壹佰陆拾万元整，抵押期限：2016-08-17/2046-08-17”。又查明，被告梁伟健和被告黄宇结婚登记时间为2013年1月31日，涉案贷款发生在两被告婚姻关系存续期间。本院认为，本案是金融借款合同纠纷，原告与被告之间签订的《个人购房借款/担保合同》是双方当事人的真实意思表示，合同内容合法有效，双方应全面履行合同约定的权利义务。被告梁伟健借款后没有依约按期偿还借款本息给原告，已违反了合同约定，构成违约。现原告请求依照借款合同关于违约责任的约定条款请求与两被告解除合同宣布借款到期，要求被告立即偿还贷款本金及利息给原告，理据充分，本院予以支持。涉案借款发生在被告梁伟健与被告黄宇夫妻关系存续期间，且被告黄宇以共同借款人的身份在借款合同签字捺印，应当认定为夫妻共同债务，依法应由夫妻双方共同清偿。故被告梁伟健、黄宇应共同偿还借款本金1578007.86元及利息（暂计至2018年4月27日为53394.15元，之后的利息按借款合同约定的计息方法及中国人民银行的利息规定计算至还清款项日止）给原告。关于原告请求被告梁伟健、黄宇用于借款抵押担保的房产在处置时享有优先受偿权的问题，被告梁伟健、黄宇与原告签订的《个人购房借款/担保合同》，约定权属为被告梁伟健的位于新兴县××大道××皮具城××房[不动产权证号：粤（2016）新兴县不动产权第XXXX号]为被告梁伟健的借款本息承担抵押担保责任，并到相关部门办理了抵押登记手续，该抵押担保行为合法有效，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”的规定，现原告在被告梁伟健未依约偿还借款本息的情况下，请求在处置抵押物时享有优先受偿权，符合原、被告双方在合同中的约定及法律的有关规定，故对原告的该项请求，本院予以支持。关于原告请求各被告承担与本案有关实现债权的费用的问题，原、被告在借款合同第二部分第十七条约定：“贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收过期存款利息。”，因此，对原告主张被告承担已实际产生的诉讼费、保全费，本院予以支持。对于执行费、评估费、拍卖费、律师费等费用，原告未能提供证据证实，本院不予支持。两被告梁伟健、黄宇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃抗辩的权利，本院依法作缺席判决。鉴此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（一）项，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司新兴支行与被告梁伟健、黄宇于2016年9月27日签订的[工银个]字[云浮分]行[新兴]支行[2016]年[450]号《个人购房借款/担保合同》自本判决发生法律效力之日起解除。二、被告梁伟健、黄宇应于本判决发生法律效力之日起三十日内共同清偿借款本金1578007.86元及利息（暂计至2018年4月27日止的利息为53394.15元，从2018年4月28日起的利息按借款合同约定的计息方法计算至还清之日止）给原告中国工商银行股份有限公司新兴支行。三、原告中国工商银行股份有限公司新兴支行对被告梁伟健用于抵押担保的新兴县东成镇东成大道323号新兴皮具城9幢106房屋[不动产权证：粤（2016）新兴县不动产权第XXXX号]的拍卖、变卖价款在上述第二项判项范围内享有优先受偿权。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司新兴支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9741.31元、财产保全费5000元，均由被告梁伟健、黄宇负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云浮市中级人民法院。审判员  梁荣伟二〇一八年八月七日书记员  李锦琦