广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1302民初8303号原告：广发银行股份有限公司惠州分行，住所地：惠州市下埔大道十九号。负责人：王哲。委托诉讼代理人：陈晓芬，广东伟伦律师事务所律师。委托诉讼代理人：廖炜杰，广东伟伦律师事务所律师助理。被告：陈少波，男，汉族，1964年4月23日出生，住广东省普宁市。被告：邱素婵，女，汉族，1965年6月5日出生，住广东省普宁市。原告广发银行股份有限公司惠州分行与被告陈少波、被告邱素婵金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员李军适用简易程序独任审判，公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司惠州分行的委托诉讼代理人陈晓芬到庭参加诉讼，被告陈少波、被告邱素婵经本院送达传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。当事人诉辩意见原告广发银行股份有限公司惠州分行向本院提出诉讼请求：一、判令立即解除原告与被告一签订的《生意人卡（生意红）申请表》【编号108159000075】、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》共同组成的个人信用贷款合同；二、判令被告一立即向原告偿还借款本金人民币422831.34元及其利息（含罚息、复利）33833.36元，合计本息人民币456664.7元【利息（含罚息、复利）暂计至2018年4月28日（此后利息从2018年4月29日按照《生意人卡（生意红）申请表》合同约定计息至清偿之日止）】；三、判令被告一承担本案受理费、保全费、公告费、执行费、评估费等实现债权的一切费用；四、判令被告一承担本案的律师代理费23333元；五、判令被告二对被告一上述所有债务承担共同清偿责任。事实和理由：一、基本事实。原告与被告一、被告二发生了金融借款合同纠纷，涉及借款本金人民币422831.34元及其利息（含罚息、复利）33833.36元（其中，利息人民币29845.33元，罚息人民币2604.76元，复利人民币1383.27元）【利息（含罚息、复利）暂计至2018年4月28日（此后利息从2018年4月29日按照《生意人卡（生意红）申请表》约定计息至清偿之日止）】，情况如下：1、《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》相关约定情况2014年12月23日，原告作为贷款人，被告一作为借款人，原告与被告一签订了《生意人卡（生意红）申请表》（以下简称“贷款合同”）【编号108159000075】；2015年1月8日，原告与被告一签订了《个人信用贷款核准通知书（额度）》及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，双方约定：贷款授信额度为人民币500000元，额度期限为60个月，额度有效期限自2015年1月14日至2020年1月14日止，额度有效期限内可循环贷款，每笔单笔贷款的最长期限是36个月【《贷款合同》第六条第31款第（1）项、第（4）项、第（6）项】，贷款用途为经营周转，还款方式为等额本息【《个人信用贷款核准通知书（额度）》第１条】。贷款合同约定，合同利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%（年利率18%）计息，合同有效期内合同利率不变【《贷款合同》第二条第11款】。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利。逾期贷款罚息利率为借款合同约定的贷款利率水平上加收30%【《贷款合同》第二条第12款】。借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，贷款人有权解除合同并可以宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用【《贷款合同》第五条第29款第（2）项；第五条第30款第（3）项、第（5）项】。本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，本行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担【《贷款合同》总则第5款第（6）项】。2、合同履行情况上述合同生效后，被告一向原告一共申请了15笔贷款，合计人民币528227.57元。被告一未依照合同约定履行还款义务。截止至2018年4月28日，被告一尚欠原告15笔借款本金人民币422831.34元及其利息（含罚息、复利）人民币33833.36元，合计本息人民币456664.7元。被告二系被告一的配偶，未履行还款义务，已构成严重性违约。虽然原告多次催款，但被告一、被告二均拒绝还款。二、法律理由。原告认为：原告是依法成立的银行分支机构，具备签订贷款合同、发放贷款的民事行为能力，被告一是完全民事行为能力人，具备申请贷款、使用贷款、偿还贷款的民事行为能力。被告二是被告一的配偶，该借款发生在夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，应由夫妻共同财产偿还。原告已按合同约定发放了贷款，履行了合同项下的主要义务。两被告使用贷款未能按时按额还款，未依照合同约定履行还款义务，两被告已构成违约，应当按合同约定承担相应的民事责任。现原告为维护自己的合法权益，特依据《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国民事诉讼法》以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）的补充规定》等相关法律规定，特向贵院提起诉讼，恳请贵院判如所请。被告陈少波未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。被告邱素婵未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。本院查明的案件事实经审理查明，2014年12月23日，原告与被告陈少波签订《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》，主要约定：一、批准贷款金额额度为50万元人民币，额度限期为60个月，单笔贷款期限为36个月，贷款利率为固定月利率1.5%，采用等额本息还款方式，还款日为每月23日,借款用途为经营周转；二、本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议发生的有关费用，包括但不限于律师费及借款人违约原告为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担；三、若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款约定利率水平上加收30%；四、借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权终止或解除本条款，全部、部分终止或解除借款人与本行之间的其他合同。被告陈少波在上述《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》借款人及客户栏签名。被告邱素婵在借款人配偶签名处签名。两被告于2005年9月20日登记结婚。原告依约向被告陈少波发放贷款，共分15笔贷款，合计人民币528227.57元。被告陈少波从2017年11月24日开始逾期还款，截止至2018年4月28日，被告陈少波尚欠原告借款本金422831.34元，利息29845.33元、罚息2604.76元、复利1383.27元。原告多次向被告催收未果，遂诉至本院，请求判如所请。上述事实，有营业执照副本、负责人身份证明、被告身份信息、结婚证、《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、广发银行个人对账单等及当事人陈述在案为据，可以认定。裁判理由和结果本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告陈少波在平等自愿、协商一致的基础上签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》及补充协定，内容未违反法律及行政法规强制性规定，合法有效，应受法律保护。被告向原告贷款后未按期偿还贷款本息，构成违约，依法应当承担相应的民事责任。原告诉请要求解除双方的贷款合同及要求被告偿还贷款本息，有事实和法律依据，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款本息，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，被告应当支付逾期利息。关于被告邱素婵承担共同清偿责任问题，本案债务发生在夫妻关系存续期间，借款时，被告邱素婵也在借款人配偶签名处签名，知晓被告陈少波借款的金额、用途等情况，应当认定为夫妻共同债务，被告邱素婵依法承担共同清偿责任。被告逾期还款，原告为实现债权，委托律师代理诉讼事务，根据委托代理合同，收费标准为风险代理，原告并未提供律师费发票等支付凭证为据，本院对律师费诉请暂不予支持，原告可另行主张权利。两被告经本院传票传唤未到庭参加诉讼，不影响本案审理，本院作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司惠州分行与被告陈少波签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》共同构成的贷款合同。二、被告陈少波、被告邱素婵应在本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告广发银行股份有限公司惠州分行偿还借款本金422831.34元，利息29845.33元、罚息2604.76元、复利1383.27元（利息、罚息、复利暂计至2018年4月28日，此后利息、罚息、复利按合同约定计算至清偿日止，利息、罚息、复利总和不得超过年利率24%）。三、驳回原告广发银行股份有限公司惠州分行的其他诉讼请求。案件受理费4686元（已经减半收取，原告已预交4686元），由被告陈少波、被告邱素婵共同负担。当事人应缴纳的诉讼费应在本判决发生法律效力之日起七日内直接向本院缴交，逾期未缴交，本院依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审判员  李军二〇一八年八月二十七日法官助理吴伟经书记员金麒