福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0302民初3727号 原告：中国工商银行股份有限公司莆田分行，住所地：莆田市城厢区荔城南大道**。统一社会信用代码：913503008553425833。 负责人：郑一鹏，行长。 委托诉讼代理人：谢雄，福建诚百邦律师事务所律师。 委托诉讼代理人：林剑清，福建诚百邦律师事务所律师。 被告：黄剑明，男，汉族，1983年9月24日出生，住仙游县。 被告：吴光艳，女，汉族，1986年2月11日出生，住仙游县。 被告：莆田市世全房地产开发有限公司，住，住所地：莆田市城厢区学园路一社会信用代码：913503006112527171。 法定代表人：李国镇，董事长。 委托诉讼代理人：王金财，福建理顺律师事务所律师。 委托诉讼代理人：郑政煌，福建理顺律师事务所律师。 原告中国工商银行股份有限公司莆田分行（以下简称：工行莆田分行）与被告黄剑明、吴光艳、莆田市世全房地产开发有限公司（以下简称：世全房地产公司）抵押合同纠纷一案，本院于2018年7月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行莆田分行的委托诉讼代理人林剑清及被告世全房地产公司的委托诉讼代理人郑政煌均到庭参加诉讼，被告黄剑明、吴光艳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行莆田分行向本院提出诉讼请求：1、被告郑秀梅、黄世岭共同偿还原告借款本金人民币1427567.11元及截至2018年8月16日的利息、罚息、复利合计人民币5829.23元，自2018年8月17日起至还清之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利；2、被告黄剑明、吴光艳立即办理城厢区龙桥街道东园路与学园交叉路口（1＃2001）房产的正式抵押登记手续，原告对抵押登记后的房产处置款项享有优先受偿权；3、被告世全房地产公司对本案全部债务承担连带偿还责任；4、本案诉讼费用由上述全部被告承担。事实和理由：被告黄剑明、吴光艳、世全房地产公司于2015年2月13日与原告工行莆田分行签订《个人购房借款／担保合同》。被告吴光艳向原告出具《共同还款确认书》，自愿为该笔借款承担共同还款责任。上述合同主要内容：1、合同第一、三条约定，被告黄剑明向原告借款人民币1540000元，借款期限为20年；2、第四条约定，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率，每年调整一次；3、被告黄剑明还款方式为按月等额本息还款法；4、合同第十条约定，被告世全房地产公司为本案提供阶段性担保：被告世全房地产公司担保期限至本案的抵押房产办理正式抵押登记手续，且原告收到记载上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书为止，被告世全房地产公司对原告收到本案房屋他项权证书之前的全部债务承担连带责任保证；5、合同第十四条约定，若被告黄剑明连续三个月或累积六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布本合同和原告与被告郑秀梅之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求被告郑秀梅立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用；6、合同第十八条约定，被告黄剑明提供的抵押物即位于城厢区（1＃2001）房产向原告提供抵押担保，抵押担保的范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和两被告所有其他应付费用，并为抵押物办理相应的预告抵押登记（房屋预告登记证号：莆房预城厢字第××号）；7、合同第二十条约定，在被告郑秀梅获得房屋所有权证书后，应在30天或贷款人要求的合理时间内办妥正式抵押登记手续，并将房屋他项权利证书原件交由原告保管。8、合同第三十六条约定，被告郑秀梅、黄世岭确认本合同项下的送达地址（福建省仙游县）确认无误，原告向约定的送达地址寄送相关文件，即视为已向被告郑秀梅、黄世岭履行了通知义务。9、合同第十一条约定合同履行过程中所产生的纠纷，向原告住所地有管辖权的法院提起诉讼，合同另对其他内容进行约定。上述合同签订后，被告黄剑明于2015年2月15日为本案抵押房产办理商品房抵押预告登记，原告于2015年2月18日按照约定发放贷款本金人民币1540000元，但被告黄剑明自2015年4月16日未按照合同约定支付贷款本息。因案涉房产正式抵押登记手续尚未办理，被告世全房地产公司应对本案全部债务承担连带保证责任。故原告向本院提起诉讼。 被告世全房地产公司辩称，被告黄剑明、吴光艳自2017年1月起没有按照借款合同约定偿还按揭贷款，导致世全房地产公司被扣划保证金，被告黄剑明、吴光艳已经违反与世全房地产公司签订的商品房买卖合同的约定，对此世全房地产公司起诉解除商品房买卖合同并赔偿违约金等。对本案原告起诉的主张由法院依法判决。本案房产尚未办理产权登记。 被告黄剑明、吴光艳未作答辩。 在本院审理过程中，原告工行莆田分行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、二被告居民身份证复印件、结婚证复印件、营业执照复印件各1份，欲证明各被告诉讼主体适格及被告黄剑明、吴光艳系夫妻关系的事实。 二、《个人购房借款/担保合同》及《共同还款确认书》各1份，欲证明《个人购房借款/担保合同》中约定被告黄剑明向原告借款人民币1540000元，被告世全房地产公司为本案提供阶段性担保，担保期限至本案的抵押房产办理正式抵押登记手续，并对借款利率、逾期罚息、违约责任等其他内容进行约定。被告黄世岭对本案借款承担共同还款责任。 三、《房屋预告登记证明》1份，欲证明被告黄剑明自愿为本案债务提供抵押担保，且本案抵押物办理相应的预告抵押登记，应对本案债务承担相应的抵押担保责任。 四、《个人借款凭证》1分，欲证明原告按照被告黄剑明的申请将贷款本金划入其指定的账户中，原告已经按约定向被告黄剑明提供贷款人民币1540000元。 五、银行交易流水1份，欲证明被告黄剑明尚欠原告贷款人民币1427567.11元及截至2018年8月16日的利息、罚息、复利合计人民币5829.23元。 对原告提供的证据，被告世全房地产公司质证认为：对证据的真实性均无异议，交易流水中联机逾期归还均是扣世全房地产公司的保证金。 被告世全房地产公司未向本院提供证据。 本院审查认为，因被告黄剑明、吴光艳未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利。原告提供的上述证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 经庭审举证、质证、认证，本院认定本案事实如下： 2014年12月19日，被告吴光艳向原告工行莆田分行出具《共同还款确认书》，确认：借款人黄剑明（身份证号码3503221983××××××××），以座落于莆田市城厢区的房地产作为抵押物，向工行莆田分行借款，本人与借款人是夫妻关系，此借款系我与借款人的共同债务，今后此债务及贵行实现有关债权的全部费用由我和借款人共同承担连带偿还。 2015年2月13日，原告工行莆田分行作为贷款人与被告黄剑明作为借款人、被告世全房地产公司作为保证人签订《个人购房借款／担保合同》（编号Ａ：［闽］字［莆田］行［］支行［2015］年［住10-015］号），约定：1、贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款，金额为人民币1540000元。本合同项下贷款用于购买坐落于莆田市城厢区房屋。本笔贷款担保方式为抵押、保证。本合同项下贷款期限为25年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。2、贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下方式处理：贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。3、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定利率基础上加收50%确定。贷款利率按约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。4、保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但合同约定的正式抵押登记手续办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记手续的房屋他项权证书条件下，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。5、发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息；影响贷款本息按期足额偿还的其他情形。借款人发生约定的违约情形，贷款人有权采取下列一项或多项措施：停止发放本合同及依据贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项，部分或全部取消借款人未提取借款和其他融资款项、宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用、解除本合同等。贷款人为实现债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。6、借款人、担保人承诺，本合同项下约定的本方送达地址正确无误，如送达地址变更，借款人、担保人有义务及时书面通知贷款人。贷款人向约定的送达地址或借款人、担保人书面通知的地址寄送相关文件，即视为已向收送达人履行了通知义务，如因地址变更未及时通知贷款人造成的一切后果由借款人与担保人承担。7、抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为位于莆田市城厢区房屋。上述抵押物于2015年2月15日办理预购商品房抵押权预告登记。 原告按照上述合同约定于2015年2月16日向被告黄剑明发放贷款人民币1540000元，并产生《个人借款凭证》1份。《个人借款凭证》约定借款执行年利率为6.15%，贷款期限300个月。因被告郑秀梅已累计超过六次未按时足额偿还贷款本息，截至2018年8月16日尚欠借款本金人民币1427567.11元及利息、罚息、复利合计人民币5829.23元。故原告向本院提起诉讼。 另查明，被告黄剑明与被告吴光艳于2006年3月8日登记结婚。 综上所述，本院认为，原告工行莆田分行与被告黄剑明、吴光艳、世全房地产公司签订的《个人购房借款/担保合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方应按照合同约定全面履行各自的义务。原告向被告黄剑明发放贷款后，被告黄剑明已累计超过六次未按时足额偿还贷款本息，已经构成违约。故原告主张被告黄剑明偿还借款本金人民币1427567.11元及相应的利息、罚息、复利，本院予以支持。被告吴光艳系被告黄剑明的配偶，向原告出具《共同还款确认书》，能够证明本案借款系夫妻双方共同意思表示，故原告主张被告黄剑明与被告吴光艳共同偿还上述债务，本院予以支持。原告主张被告黄剑明、吴光艳办理案涉房产的抵押登记手续，于法无据，本院不予支持。因案涉房产未办理抵押登记，故原告主张对抵押登记后的房产变现所得价款享有优先受偿权，本院不予支持。原告主张被告世全房地产公司对本案债务承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。被告黄剑明、吴光艳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告黄剑明、吴光艳应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司莆田分行借款本金人民币1427567.11元，截至2018年8月16日的利息、罚息、复利合计人民币5829.23元及自2018年8月17日起至还清之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利； 二、被告莆田市世全房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司莆田分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币17776元，减半收取计8888元，由原告中国工商银行股份有限公司莆田分行负担50元、被告黄剑明、吴光艳、莆田市世全房地产开发有限公司负担8774元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 刘 明 二〇一八年八月三十日 书记员 方怡青 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 -9-