天津市河西区人民法院民 事 判 决 书（2018）津0103民初3871号原告：招商银行股份有限公司天津分行，住所地天津市河西区广东路255号、前进道9号育佳大厦，统一社会信用代码911200007182722249。负责人：毛国英，行长。委托诉讼代理人：杜振山，天津杰文律师事务所律师。委托诉讼代理人：肖甜，天津杰文律师事务所律师。被告：潘昱彤，女，1991年1月4日出生，汉族，住天津市南开区。委托诉讼代理人：姚晶心，天津玺名律师事务所律师。被告：应勇敏，男，1987年9月29日出生，汉族，住浙江省温岭市。被告：潘依清，男，1967年11月15日出生，汉族，住天津市南开区。委托诉讼代理人：姚晶心，天津玺名律师事务所律师。原告招商银行股份有限公司天津分行诉被告潘昱彤、应勇敏、潘依清借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人肖甜，被告潘昱彤、潘依清共同委托诉讼代理人姚晶心到庭参加了诉讼，被告应勇敏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告潘昱彤偿还原告合同编号为122084032720号《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》项下2笔贷款剩余本金4999959.73元（截至2017年12月1日）；二、依法判令被告潘昱彤偿还原告合同编号为122084032720号《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》项下2笔贷款截至2017年12月1日所欠利息、罚息、复息共计903916.64元及自2017年12月2日至实际给付之日止的罚息、复息（按《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》执行）；三、判令被告潘昱彤向原告支付律师费8000元；四、判令被告应勇敏对潘昱彤所欠原告上述债务承担连带保证责任；五、判令原告对被告潘依清名下抵押物天津市河西区享有优先受偿权；六、判令本案诉讼费、保全费等原告为实现债权发生的费用由三被告承担。事实与理由：2013年3月15日，被告潘昱彤填写个人贷款申请表，向原告申请贷款人民币5000000元整。原告与被告潘昱彤于2013年4月23日签订编号为122084032720的《个人授信协议》，约定由原告向被告潘昱彤提供总额为人民币500万元的授信额度，授信期间从2013年4月23日至2023年4月23日，授信期间为120个月。该协议同时约定：“授信申请人未按合同约定用途使用贷款的，授信人有权对违约使用部分按日在具体合同执行利率水平上加收100%计收罚息直至贷款本息清偿完毕；授信申请人未按合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。”2013年4月23日，被告应勇敏向原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》，确认其作为保证人，对被告潘昱彤的上述借款承担连带保证责任，保证期间为自本担保书生效之日起至《授信协议》项下每笔贷款的到期日另加两年。任何一项具体贷款展期，则保证期间延续至展期期间届满后另加两年止。原告与被告潘依清于2013年4月23日签订《个人授信最高额抵押合同》，约定由被告潘依清以其位于天津市河西区的房产作为抵押，以保证将来原告的债权得以实现，抵押期限自2013年4月23日至2023年4月23日，双方到天津市河西区房管局对该房屋进行了抵押登记。原告与被告潘昱彤于同日签订《周转易协议书》。《协议书》约定，双方约定周转易贷款期限为12个月，按月付息，到期还本。贷款采用固定利率，执行以贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%，被告以其名下6226090222276715号卡作为消费易卡号，上述合同及协议签订后，原告招行依约向被告潘昱彤按照协议约定发放了项下2笔贷款。上述贷款现在均已到期。经原告多次催收，被告潘昱彤总计尚有逾期本金4999959.73元，逾期利息19831.31元，罚息880566.83元，复息3518.5元，共计5903876.37元未予偿还。故起诉。原告为支持其诉讼请求向本院提交如下证据：1、《个人授信协议》、《周转易协议书》、《个人贷款周转易功能申请表》，证明原被告权利义务关系。2、《个人授信最高额不可撤销担保书》，证明被告应勇敏为被告潘昱彤与原告上述借款提供连带保证责任。3、《个人授信最高额抵押合同》及房地他证，证明被告潘依清将河西区绍兴道与永安道交口西南侧罗兰花园6-2-2502房屋抵押给原告。4、《个人贷款法律服务协议》、律师费发票、进账单及律师费明细，证明被告应向原告支付律师费8000元；5、贷款基本信息及欠款明细，证明原告依约向被告放款及该笔贷款目前拖欠情况。被告潘昱彤辩称，对原告诉讼请求中除罚息及复利以外均无异议，对事实理由也无异议，因经济困难所有没有向被告还款，不是恶意拖欠，所以希望原告可以让免罚息及复利。被告潘昱彤未向本院提交证据。被告潘依清辩称，对原告诉讼请求中除罚息及复利以外均无异议，对事实理由也无异议，因经济困难所有没有向被告还款，不是恶意拖欠，所以希望原告可以让免罚息及复利，被告应在抵押登记的500万元范围内优先受偿。被告潘依清未向本院提交证据。经质证，二被告对原告提交的证据1、3、4、5无异议，对证据2认为不清楚。被告应勇敏本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃了举证、质证及对原告陈述进行抗辩的权利。经本院审核原告提交的证据，其复印件与原件核对无异。本院对原告证据的真实性、合法性、关联性予以确认。本院根据原告提交的证据及其当庭陈述，认定事实如下：2013年4月23日，原告作为授信人，被告潘昱彤作为授信申请人，双方签订了编号为122084032720的《个人授信协议》。约定，原告向被告潘昱彤提供总额为人民币5000000元的授信额度，该额度为可循环授信额度；授信期间为120个月，即从2013年4月23日至2023年4月23日止；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；循环授信额度是指授信期间授信人根据本协议为授信申请人提供的可连续、循环使用的各类个人贷款授信本金余额之和的最高限额；对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、功能协议书（包括但不限于《个人贷款周转易协议书》、《个人贷款消费易协议书》、《个人贷款随借随还协议书》）、授信申请人提交并经授信人确认的借款申请书、借款借据及/或其他凭证予以约定；在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数负担；授信申请人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，视为已发生违约事件；发生违约事件时，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用等内容。同日，原告作为抵押权人，被告潘依清作为抵押人，双方签订了合同编号为122084032720《个人授信最高额抵押合同》。约定，为担保122084032720的授信协议项下贷款本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，抵押人愿意以其所有的或依法有权处分的财产作为抵押物；抵押物为被告潘依清名下位于天津市河西区的房屋；抵押担保的范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用等内容。同日，被告应勇敏向原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》，载明，鉴于原告和被告潘昱彤签订了编号为122084032720的授信协议。经授信申请人要求，本保证人同意出具本担保书，自愿为授信申请人在《授信协议》项下所欠的所有债务承担连带责任保证；保证范围为原告根据《授信协议》向授信申请人提供的贷款本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用。包括但不限于：原告根据《授信协议》项下各具体合同发放贷款的本金余额及相应利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金和有关费用；原告向授信申请人追讨债务而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；保证期间为自本担保书生效之日起至《授信协议》项下每笔贷款的到期日另加两年；本保证人确认对第2条规定的保证范围内授信申请人的所有债务承担经济上、法律上的连带责任等内容。同日，原告与被告潘昱彤签订《周转易协议书》。约定，鉴于授信人和授信申请人签订了编号为122084032720的的授信协议。经授信申请人申请，授信人审核并同意在授信协议规定的授信额度内开通周转易功能，周转易功能开通后，授信申请人确认并同意授信人自动开通周转易功能项下的直接转账模式；原告根据被告潘昱彤的授信额度和资信状况，在授信额度内给予被告潘昱彤总额为5000000元的周转易限额；周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本。结息日为每月21日。贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%，利率调整方式为不变等内容。2013年4月30日，原告与被告潘依清在天津市河西区房地产管理局办理了抵押登记。后原告依约向被告潘昱彤发放借款5000000元。被告潘昱彤未按合同约定履行还款义务。截至2017年12月1日，被告潘昱彤尚欠原告借款本金4999959.73元、利息19831.31元、罚息880566.83元、复息3518.5元。另查，2017年12月28日，原告与天津杰文律师事务所签订了《个人贷款法律服务补充协议》。约定原告因本案支付律师费为8000元。原告于2018年2月24日支付了该款项，后天津杰文律师事务所为原告出具了相应的增值税专用发票。本院认为，原告与被告潘昱彤签订的《个人授信协议》、《周转易协议书》及原告与被告潘依清签订的《个人授信最高额抵押合同》，为各方当事人真实意思表示，内容不违反国家法律、法规强制性规定，合同合法有效。合同各方当事人应当按照合同约定履行各自义务。原告依照《个人授信协议》及《周转易协议书》的约定向被告潘昱彤发放了借款，在取得借款后被告潘昱彤应按照合同约定履行合同义务，被告潘昱彤未按合同的约定偿还本金及相应的利息，已构成违约。原告有权按照合同要求被告潘昱彤偿还全部借款本金及按照合同约定的借款利率标准支付相应利息、罚息、复息。被告潘依清以其所有的位于天津市河西区的房屋为被告潘昱彤的借款债务抵押担保，且在相关的房产管理部门办理了抵押登记，故原告依约对抵押物享有抵押权，并得以按照法律规定行使该项物权。被告应勇敏为被告潘昱彤的上述债务提供了连带保证责任，应依照约定对被告潘昱彤的上述债务承担连带保证责任，承担保证责任后有权向被告潘昱彤追偿。关于原告主张的律师费，其已提供了委托合同、电汇凭证、增值税专用发票等证据，该费用确已实际发生。故原告该项诉讼请求，本院予以支持。被告潘昱彤关于让免罚息、复息的抗辩理由及被告潘依清关于让免罚息、复息和应在抵押登记的500万元范围内优先受偿的抗辩理由，依据不足，本院不予采信。综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告潘昱彤于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司天津分行借款本金4999959.73元；二、被告潘昱彤于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司天津分行截至2017年12月1日的利息19831.31元、罚息880566.83元、复息3518.5元及自2017年12月2日至实际清偿之日的利息、罚息、复息（按《个人授信协议》及《周转易协议书》的约定计付）；三、被告潘昱彤于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司天津分行律师代理费8000元；四、如被告潘昱彤到期未履行上述债务，原告有权以被告潘依清提供的抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿；五、被告应勇敏对被告潘昱彤上述债务承担连带保证责任，被告应勇敏承担保证责任后有权向被告潘昱彤追偿。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费53183元、财产保全费5000元、公告费720元，由三被告负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状（上诉费向天津市第二中级人民法院交纳），并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审 判 长  李冬平代理审判员  王成鑫人民陪审员  叶 红二〇一八年八月九日书 记 员  葛舒雅本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。