福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0102民初5544号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司福州分行，住所地福州市鼓楼区湖东路**，统一社会信用代码91350000685068285B。 负责人：黄奕生，行长。 委托诉讼代理人：张永辰，北京市盈科（福州）律师事务所律师。 被告：金帆,男,汉族，1960年02月15日出生，住福建省漳州市龙海市。 原告上海浦东发展银行股份有限公司福州分行（下称浦发银行福州分行）诉被告金帆信用卡纠纷一案，本院于2018年5月28日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。浦发银行福州分行的委托诉讼代理人张永辰到庭参加诉讼，被告金帆经本院送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 浦发银行福州分行向本院提出诉讼请求：1、判令金帆向浦发银行福州分行偿还信用卡欠款共计158316.04元(暂计至2018年4月23日，其中本金132263.42元，利息11858.52元，违约金11592.87元，手续费2601.23元)，之后至款项还清之日止的利息、违约金按《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定计付。2、本案诉讼费、财产保全费、公告费由金帆承担。 事实与理由：2016年12月18日、2016年12月18日，金帆两次填写申请表向浦发银行福州分行申领上海浦东发展银行信用卡，并签字确认其已阅读并知晓信用卡信息，愿遵守《领用合约》及申请表所列全部条款。《领用合约》对收费项目、收费标准等作出详细约定，约定如浦发银行福州分行未在到期还款日当日截止时间以前收到金帆根据账户对账单所约定的当期余额的全部还款，金帆须支付全部非现金透支款项自记账之日起至实际还款日止，按照每日0.05%的利率计付的利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数计算，按月计收复利，年利率以日利率乘以当年实际天数计算；金帆还款未达到当期对账单列明的最低还款额时，除按上述约定的计息方法支付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%按月支付逾期还款的违约金；约定浦发银行福州分行可采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、电话银行、客户服务电话、手机短信及手机客户端信息推送等任一方式履行通知义务；约定发生与合约相关法律纠纷的，金帆提供地址可作为法律文书送达地址。 依金帆申请，浦发银行福州分行经审核于2016年12月28日、2016年12月28日为其发放了两张信用卡，卡号分别为62×××74、62×××76，账户分别为26×××23、26×××02，信用额度分别为人民币50000、120000元。但是金帆开卡消费后，自2017年09月28日起逾期还款，对信用卡用款未予清偿，至2018年4月23日止，金帆尚欠浦发银行福州分行欠款本金132263.42元、利息11858.52元、违约金11592.87元、手续费2601.23元。浦发银行福州分行多次催促金帆还款，未果。浦发银行遂诉至法院。 金帆未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩。 浦发银行福州分行围绕诉讼请求提交了如下证据： A1、《信用卡申请表》以及信用卡申领资料；A2、《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》及《上海浦东发展银行信用卡业务主要收费项目表》； 证据A1、A2共同证明金帆两次向浦发银行申办信用卡，并签署了《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》，其表示知晓并愿意遵守领用合约及申请表所列的全部条款等。《领用合约》第一条第3款约定原告可对同一持卡人名下的多个信用卡账户授信额度、分期付款总体授信额度、附属卡授信额度、现金提取授信额度等合并管理。 A3、《交易记录》；A4、《余额构成表》； 证据A3、A4共同证明金帆向浦发银行申请后办理两张卡号分别为62×××74、62×××76的信用卡；截至2018年4月23日止共计欠款158316.04元（其中本金132263.42元，利息11858.52元，违约金11592.87元，手续费2601.23元）。 A5、《情况说明》，证明金帆的欠款事实尚未达到刑事立案标准。 另，浦发银行福州分行补充提供辅助说明材料：1、关于“万用金现金分期”业务的说明；2、交易流水项目说明；3、《章程》；4、《账单分期付款业务条款与细则》；5、《现金分期业务合同》。 金帆经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据，视为自愿放弃抗辩权利。 浦发银行福州分行提交的上述证据系书证，并提交了证据原件，经本院核对无误，其真实性可予以确认。上述证据能反映本案的真实情况，与待证事实相关联，来源与形式合法，经本院依法审查，浦发银行福州分行所举证据符合法律规定，可作为认定本案事实的依据。本院予以确认并在卷佐证。 根据现有证据和浦发银行的陈述，对于浦发银行所述的事实，本院予以确认。 另查明以下事实： 1、《章程》约定，信用卡透支按月计收复利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整；持卡人还款未达到本行要求的最低还款额时，除按上述计息方法支付利息外，对最低还款额未还部分，还须按月支付5%的逾期还款违约金；逾期还款违约金收取金额上限不超过透支本金。 2、《领用合约》约定，上海浦东发展银行简称甲方，信用卡申领人简称乙方，乙方在申请表上签名或使用信用卡时，即视为乙方已理解和接受《章程》和本合约，并同意受其约束；乙方使用信用卡应严格遵守章程；如果乙方使用信用卡以分期付款的方式购买商品或服务，乙方同意遵守甲方有关分期业务的条款与条件；乙方应在到期还款日之前及时偿还欠款，乙方可选择全额或最低还款额还款方式，最低还款额方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还甲方，首月最低还款额比例为10%，选择最低还款额方式还款将不再享受免息还款期待遇；最低还款额计算公式：最低还款额=上期最低还款额未偿还部分+本期超过信用额度的款项+5%(首月为10%)*本期累计未还交易额本金+分期付款和电话分期付款本期应分摊还款额+本期新增利息及费用；如甲方未在到期还款日当日截止时间以前收到乙方根据账户对账单中所规定的当期余额的全额还款，乙方须支付全部非现金透支款项自记账之日起至实际还款日止，按照每日0.05%的利率或中国人民银行规定或允许的该等其他利率计付的利息；利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数计算，按月计收复利，年利率以日利率乘以当年实际天数计算；乙方还款未达到当期对账单列明的最低还款额时，除按上述约定的计息方法支付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%按月支付滞纳金；乙方使用信用卡需按甲方对外公布的收费项目及标准支付相关费用(包括年费等费用)；本合约与章程、申请表、业务收费项目表以及其他甲方向乙方提供的文件(包括用卡指南)构成甲乙双方间完整的协议，甲方有权在法律法规允许的范围内根据业务需要对本合约、章程、信用卡收费项目及标准、产品服务等进行修改和调整，并对甲乙双方产生约束力，如乙方有异议，有权根据本合约约定在公告期满前办理信用卡销户手续，否则视为同意上述修改和调整并受其约束。在本合约订立之前甲方已发布的持续有效的公告对甲乙双方均有约束力；如公告与本合约和章程不一致的，以公告内容为准等。 3、《账单分期付款业务条款与细则》约定，账单分期付款业务是浦发银行福州分行信用卡中心为符合条件的主卡持卡人提供的对其最近一期已出账单中的人民币消费本金欠款余额（实际可分期金额以浦发信用卡中心核定为准）分期偿还的服务，浦发银行提供多种方式供持卡人选择申请账单分期付款。手续费提供按月分期收取和一次性收取两种方式，且手续费一经收取，不予退还；手续费收费标准将在0-0.90%每单期的范围内根据持卡人的资信状况、用卡情况在标准手续费率的基础上进行调整，实际费率以浦发银行信用卡中心最终评定结果和出账账单为准；若持卡人逾期还款或发生信用卡中心认为有损持卡人信用的状况，所有剩余未偿还的账单分期付款债务视为全部到期，持卡人应当一次性偿还全部剩余未偿还的账单分期付款本金及手续费。 4、万用金活动细则《现金分期业务合同》约定，现金分期业务，是浦发银行为符合条件的持卡人提供的信用卡分期服务。持卡人可在其经浦发银行核定的现金分期额度内支取现金，并分期偿还本金，同时持卡人需支付一定的分期手续费。现金分期本金及手续费亦属于信用卡透支金额。现金分期业务收费标准根据持卡人的资信状况、用卡情况在标准手续费率的基础上进行调整，实际费率以浦发银行信用卡中心最终评定结果和出账账单为准；若持卡人逾期还款或发生信用卡中心认为有损持卡人信用的状况，所有剩余未偿还债务视为全部到期，持卡人应当一次性偿还全部剩余未偿还的现金分期付款本金及手续费。 5、2016年9月30日，浦发银行通过其官方网站刊登公告，变更信用卡服务项目”滞纳金”为”逾期还款违约金”，自2017年1月1日起实施。 6、至2018年4月23日止，金帆尚欠浦发银行福州分行欠款本金132263.42元，利息11858.52元，违约金11592.87元，手续费2601.23元。 本院认为，金帆向浦发银行福州分行申请办理信用卡，浦发银行福州分行与金帆形成信用卡领用合同法律关系。金帆使用信用卡透支消费，未及时按期足额归还欠款本息，已构成违约，应承担违约责任。《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》约定了利息、手续费的计算方式，上述约定未违反法律、行政法规的强制性规定，浦发银行福州分行要求金帆支付讼争信用卡项下的欠款利息、手续费，本院予以支持。根据中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》的相关规定，2017年1月1日起取消信用卡滞纳金。浦发银行福州分行诉称自2017年1月1日起，根据中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》将滞纳金变更为违约金并在网站上公示于法无据，双方在合约中亦没有约定违约金及计算标准，故浦发银行福州分行诉请的违约金本院不予支持。 综上所述，金帆应向浦发银行福州分行偿还信用卡欠款本金132263.42元，利息11858.52元，手续费2601.23元。 金帆经本院送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利，本院依法缺席审理并判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 1被告金帆应于本判决生效之日起十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司福州分行偿还信用卡欠款本金132263.42元，利息11858.52元，手续费2601.23元。（暂计至2018年4月23日），之后至款项还清之日止的利息按《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定计付。 2驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司福州分行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3466元，减半收取1733元，由金帆负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  翁云莺 二〇一八年八月二十七日 书记员  徐杨玲 附本案相关法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 二、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条金帆经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。