江苏省南通市崇川区人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0602民初2758号原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地宁波市海曙区大来街50号。负责人：洪粮钢，总经理。委托诉讼代理人：李雪娇，浙江甬望律师事务所律师。委托诉讼代理人：蔡琪，浙江甬望律师事务所律师。被告：张璐，女，1976年2月6日生，汉族，住江苏省南通市崇川区。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称人保宁波分公司)与被告张璐保证保险合同纠纷一案，本院于2018年6月4日立案后，依法适用简易程序于2018年7月25日公开进行了审理。原告人保宁波分公司委托诉讼代理人蔡琪到庭参加诉讼。被告张璐经本院传票传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告人保宁波分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付赔付款312649.99元；2.判令被告支付因原告履行保险责任造成的经济损失7064.59元（以原告赔付的保险金312649.99元为基数，自原告承担保险责任之日2017年9月25日起按照人民银行同期贷款利率4.35%暂计算至2018年3月31日，要求计算至实际清偿之日止）；3.判令诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年10月10日，被告张璐通过广东网金控股股份有限公司(以下简称网金公司)开发并运营的宁波银行投融资平台向投资人赵金元借款30万元，约定年利率4.4%，起息日2016年10月10日，到期日2017年9月19日，还款方式为到期后一次性归还本息。被告根据宁波银行《投融资平台服务协议(融资人版)》的约定，为保证投资人合法权益，被告作为投保人向原告投保了“中国人民财产保险股份有限公司合同履约保证保险”，被保险人为投资人赵金元。同时根据宁波银行《投融资平台服务协议(投资人版)》的约定，投资人赵金元同意作为被保险人。被告在约定的到期日后未按约定支付本金和利息，原告作为保险人在接到网金公司索赔申请书后，于2017年9月25日支付了保险金312649.99元，同时网金公司代被保险人向原告出具了债权转让书。此后，被告未能归还原告任何款项。被告张璐未应诉答辩。原告人保宁波分公司围绕诉讼请求依法提交了融资款清单、投资款清单、支付证明、直销银行投融资平台服务协议(融资人版)、直销银行投融资平台服务协议(投资人版)、借贷关系证明、合同履约保证保险单、保险出险通知书、未还款证明、损失确认书、中国建设银行网上银行电子回单、债权转让书。被告张璐未向本院提交证据。本院经审查后对原告提供的上述证据的真实性、合法性、关联性予以确认，结合原告庭审陈述，本院确认如下事实：2016年10月9日，被告张璐通过宁波银行直销银行投融资平台勾选投融资平台服务协议后发布项目0500200116001725，发布规模30万元。2015年12月7日，投资人赵金元通过宁波银行直销银行投融资平台投资该项目0500200116001725，发行规模为30万元，实际融资总额为30万元，预期投资收益率为4.40%，融资期限为345天，起息日为2016年10月10日，到期日为2017年9月19日。当日，赵金元支付金额30万元给张璐。《直销银行投融资平台服务协议(融资人版)》中载明，直销银行投融资平台服务协议(简称本协议)是“宁波银行直销银行”投融资平台(简称“本平台”)与融资人就本平台提供服务相关事项所订立的有效合约。融资人通过网络页面点击确认或以其他方式(包括但不限于签字或签章确认等方式)接受本协议，即表示融资人与本平台已达成协议并同意接受本协议的全部约定内容以及与本协议有关的各项规则及本平台网站所包含的其他与本协议或本协议项下各项规则的条款和条件有关的各项规定。在接受本协议之前，请融资人仔细阅读本协议的全部内容(特别是以粗体下划线标注的内容)。如果融资人同意本协议的全部内容，则必须接受该协议的各项条款的约束。如果融资人不同意本协议的任意内容，或者无法准确理解该条款的含义，请不要进行后续操作。除非本协议另有约定，本协议下列术语定义如下：“宁波银行直销银行”投融资平台：指由广东网金控股股份有限公司(原广东优迈信息通信股份有限公司)开发并运营的，向融资人提供投融资信息(含金融产品信息)发布与管理、投融资产品交易撮合管理、交易资金结算(由支付机构提供)等服务的金融信息中介服务平台。投资人：指通过本平台投资金融产品或借款产品的自然人。融资人：指在本平台发布融资信息及需求、并在满足本协议约定条件时获得融资款项的自然人。支付机构：指为本平台用户提供交易资金划转、交易查询等服务的机构。《直销银行投融资平台服务协议(融资人版)》中还载明，本平台作为投资人和融资人之间交易的居间撮合角色存在，不涉及投资人和融资人的交易内容及交易资金管理服务。投资人和融资人交易约定内容和风险应由约定双方各自承担；交易资金管理服务由本平台指定的第三方支付机构提供。本平台委托第三方为融资人提供信息见证服务，并建立信用数据。本平台参考见证服务提供方的建议，给每位融资者设定一个可融资额度，或根据融资人资信状况变化，授权第三方机构冻结、减少或提前终止该额度。本平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认。融资人同意，在交易达成或交易申请提交后不得变更、撤回或撤销，但本协议另有约定或与融资人签署的其他协议另有约定的除外。融资人可以通过本平台发布投融资信息，具体以本平台公布流程为准。前述投融资信息一旦发布后，不得随意变更、撤回或撤销。融资人同意提交的融资需求可向多个投资人募集，并认可最终募集金额。融资人可以通过本平台发布融资信息，在投资人划转购买资金，并经支付机构资金清算，资金划入融资人账户时，即与投资人达成交易。为交易公平性及管理便利性，本平台为融资人提供了《借款协议》(样本)，并在交易达成时，平台会根据融资人与投资人确认的相关要素信息为融资人自动生成《借款协议》供交易双方查询、存档。除非有明显错误，《借款协议》内容以平台公示内容为准，融资人对此无异议。融资人按照借款金额的一定比例支付融资费用，融资费用包括借款利息、银行信息见证服务费、保险费和平台服务费等。具体融资费率以年化率表示，(日利率=年化利率/360)，具体以融资人实际发起借款时，平台展示为准。融资人未按《借款协议》约定归还借款的，除应按《借款协议》约定支付利息外，还应自借款逾期之日(到期还款日第二个自然日)起在逾期未付款项(包括逾期未付的本金和利息)金额上每日额外支付融资费率150%的罚息，直到清偿为止。违约金计算方式为：违约金=逾期未还款金额*融资费率*150%。除上述约定外，融资人还需承担因未按约还款所产生的一切费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费、催收费用等。本平台不对融资人及/或任何交易提供任何担保或条件，无论是明示、默示或法定的。本平台向融资人提供的各种信息及资料仅为参考，融资人应依其独立判断做出决策。融资人据此进行交易产生的风险由融资人自行承担，融资人无权据此向该公司提出任何法律主张。在交易过程中，融资人与交易对手之间发生纠纷，由纠纷各方自行解决，交易平台不承担任何责任。协议任一方通过网络页面点击确认与其他方式(包括但不限于签字或签章确认等方式)接受本协议具有同等法律效力。《直销银行投融资平台服务协议(投资人版)》中载明，投融资平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，投资人在此处声明同意确认。如投资人不同意作为上述保证保险的被保险人，则请停止继续使用投融资平台，否则视为接受。投资人承诺，若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的，投资人无条件、不可撤销及变更地授权网金公司作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。协议任一方通过网络页面点击确认与其他方式(包括但不限于签字或签章确认等方式)接受本协议具有同等法律效力。为保证上述借款的偿还，被告张璐还向人保宁波分公司投保了合同履约保证保险，保单号为PBBP201633026400E47693，投保人为张璐，被保险人为赵金元，保险金额为30万元，保险期间为12个月，自2016年10月10日零时起至2017年9月19日二十四时止。保险责任为保险期间内，投保人未按照与被保险人所签订的合同履行相关义务，且未按照合同约定向被保险人履行赔偿责任，对于被保险人因此产生的直接经济损失，保险人按照本保险合同的约定承担赔偿责任。保单特别约定清单中载明，全部被保险人无条件、不可撤销及变更地授权网金公司代为履行被保险人的相关权利义务，在发生保险事故的情况下，保险公司将理赔款支付至如下账户：户名：宁波银行（自建平台到期清算户），开户行：宁波银行股份有限公司，账号11×××04，即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。上述借款到期后，因被告张璐未能偿还借款本息，网金公司代理赵金元向人保宁波分公司索赔借款本息312649.99元，并要求支付至宁波银行的相关银行账户。2016年12月1日，原告人保宁波分公司经定损后与网金公司达成损失确认书，确认损失为312649.99元。2017年9月25日，原告人保宁波分公司向上述指定银行账户支付了312649.99元，同日网金公司作为权益转让人的代理人向原告人保宁波分公司出具了《债权转让书》，将案涉借款合同中约定的主债权及从债权(包括但不限于追偿权)转让给了原告人保宁波分公司。此后，被告未能偿还原告任何款项。本院认为，被告张璐经网金公司居间中介后向赵金元借款，并向人保宁波分公司为案涉借款投保了合同履约保证保险，双方之间形成借款及保证保险合同关系，未违反我国法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。依法成立的合同对于双方当事人均具有法律约束力，当事人应依约履行合同义务。被告张璐在借款到期后未能还本付息是引起本案纠纷的原因，应由其承担相应的民事法律责任。因被告张璐未能按约还本付息，发生保险事故，原告人保宁波分公司已按照保险合同约定向贷款人赔付了借款本息，并通过债权转让取得了案涉借款的债权，原告人保宁波分公司据此向被告张璐主张相应权利，于法有据，本院依法予以支持。被告未能偿还原告代偿款，给原告造成利息损失，原告要求被告自代偿之日起开始支付利息的诉请，于法有据，且标准未超过法律规定，对原告主张利息的诉讼请求，本院依法亦予以支持。被告张璐经本院传票传唤，无正当理由未到庭，亦未应诉答辩，视为对其抗辩权利的放弃，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国保险法》第六十条、《中华人民共和国合同法》第八条、第七十九条、第八十一条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张璐于本判决发生法律效力之日起十日内一次性支付原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司代偿的借款本息312649.99元。二、被告张璐于本判决发生法律效力之日起十日内一次性赔偿原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司以代偿的借款本息312649.99元为基数自2017年9月25日起至实际给付之日止按照中国人民银行发布的同期银行贷款基准利率4.35%计算的利息损失。如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3048元（已减半收取），由被告张璐负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。同时应向江苏省南通市中级人民法院预交上诉案件受理费6096元(户名：江苏省南通市中级人民法院，账号：46×××65，开户行：中国银行南通市濠南路支行)。审 判 员  陈 晶二〇一八年八月三日法官助理  冒亚晶书 记 员  陈 颖