曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0302民初1112号原告中国民生银行股份有限公司曲靖分行。（以下简称民生银行曲靖分行）地址：云南省曲靖市翠峰路中段89号龙源花园3-4幢。统一社会信用代码：9153030069568951XC。负责人朱晓涵，行长。委托代理人陈红，云南和欣律师事务所律师。（特别授权）被告刘云花，女，汉族，1975年7月21日生住云南省宣威市。（未到庭）被告李德水，男，汉族，1977年4月29日生住云南省宣威市。（未到庭）被告张春丽，女，汉族，1978年9月20日生住云南省宣威市。（未到庭）原告民生银行曲靖分行诉被告刘云花、李德水、张春丽金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月28日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理，原告民生银行曲靖分行委托代理人陈红到庭参加诉讼，被告刘云花、李德水、张春丽经本院公告传唤，逾期未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2014年3月27日被告刘云花因经营周转需要，经与原告协商一致签订《综合授信合同》（编号942012014007460以下简称“主合同”），为保障实现主合同债权，同日原告与被告李德水、张春丽签订《最高额担保合同》（编号DB942012014007460），以下简称“担保合同”）。根据主合同第2条、第5条、第7条、第8.1条、第14.1条、第15.1条、第25.3.1条、第33条约定：“被告刘云花获得原告金额为人民币1320000元授信使用额度；使用期限为36个月（自2014年3月27日至2017年3月27日止）；贷款用途为经营周转；执行年利率不低于8.4％，违约金为被告对应原告债权金额的10％；逾期利率按照合同约定利率上浮50％；违约罚息按照合同约定利率上浮50％；被告对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率／罚息利率按月在合同约定的还款日的对日计收复利。被告因其违约应承担本案诉讼费、财产保全费、公告费、评估费、律师费等实现债权的费用。”主合同第12条约定：被告李德水、张春丽以名下房产作为抵押担保，合同约定：被告李德水、张春丽以其名下位于曲靖（房权证号：曲房权证沾字第**/**，土地证号：沾国用（2013）第06**）房屋为主合同约定的债务向原告提供抵押担保，担保期限自2014年3月27日至2017年3月27日止。上述房产于2014年3月21日进行抵押登记，抵押权证号：曲房他证沾字第××号。20：曲房他证沾字第××号被告刘云花《借款支用申请书》申请按照主合同约定向其足额发放借款，借期自2015年3月10日至2016年3月10日止，执行年利率为8.453%，还款方式为按月付息到期还本。但还款期限届满，被告刘云花未如约还款，经原告多次催要被告仅偿还部分。诉请法院判令：1、被告刘云花偿还原告欠款本金1320000元、利息62608.5元，截止2017年8月14日的罚息248626.6元，共计1631235.1元，及自2017年8月15日起至实际清偿之日止的罚息（按双方签订的《综合授信合同》约定计算）；2、被告按双方签订的《综合授信合同》约定支付违约金；3、三被告支付原告因实现债权而支出的律师费5000元；4、被告李德水、张春丽对上述全部债务承担抵押担保责任，如被告刘云花未履行上述任何一项还款义务，则依法对被告李德水、张春丽抵押的位于曲靖（房权证号：曲房权证沾字第00**11：曲房权证沾字第**/**）第0692号，抵押权证号：曲房他证沾字第××号）房屋折价、拍卖、变卖，所得价款由：曲房他证沾字第××号诉讼费用由三被告承担。被告刘云花、李德水、张春丽未到庭应诉及向本院提交证据。原告为证实其诉讼主张，向本院提交以下证据：1、营业执照、金融许可证、负责人身份证明书各一份，用于证明原告主体资格；2、身份证、户口本、无婚姻登记记录证明、结婚证各一份，用于证明被告主体资格；3、综合授信合同一份，用于证明双方签订合同，约定授信额度为1320000元，授信期限为36个月，被告李德水、张春丽用房产为该笔贷款抵押，约定违约金及利息等事实；4、最高额担保合同、房产证、土地证、抵押权证、非生活必须财产承诺书各一份，用于证明被告李德水、张春丽以其名下位于曲靖（房权证号：房权证沾字第00**1190号/00031191号，土：房权证沾字第**/**约定的债务向原告提供抵押担保，担保期限自2014年3月27日至2017年3月27日止。上述房产于2014年3月21日进行抵押登记，抵押权证号：曲房他证沾字第××号；5、借款支用申请书一份，用于证明被告申请借款并指定受托支付账：曲房他证沾字第××号（自2015年3月10日至2016年3月10日）执行年利率为8.453%，还款方式为按月付息到期还本；6、借款凭证、放款通知书、对账单各一份，用于证明原告按照合同约定于2015年3月10日向被告放款；7、欠款明细、还款明细表各一份，用于证明被告下欠本金1320000元、利息62608.5元。截止2017年8月14日的罚息248626.6元，共计1631235.1元；8、发票一份，用于证明原告因实现债权支付律师费垫付事实。本院认为，原告所举证据，被告刘云花、李德水、张春丽怠于诉讼，来源合法，内容客观、真实，与本案具有关联性，本院予以采信。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：2014年3月27日被告刘云花因经营周转需要，与原告协商一致签订编号为942012014007460《综合授信合同》，合同约定：“被告刘云花获得原告金额为人民币1320000元授信使用额度；使用期限为36个月（自2014年3月27日至2017年3月27日止）；贷款用途为经营周转；执行年利率不低于8.4％，违约金为被告对应原告债权金额的10％；逾期利率按照合同约定利率上浮50％；违约罚息按照合同约定利率上浮50％；被告对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率／罚息利率按月在合同约定的还款日的对日计收复利；被告因其违约应承担本案诉讼费、财产保全费、公告费、评估费、律师费等实现债权的费用。”同日，为保障实现主合同债权，原告与被告李德水、张春丽签订编号为DB942012014007460的《最高额担保合同》，合同约定：“被告李德水、张春丽以其名下位于曲靖（房权证号：曲房权证沾字第00**1190号/00031191号，土土地证号：沾国用（20**：曲房权证沾字第**/**《综合授信合同》约定的债务向原告提供抵押担保，担保期限自2014年3月27日至2017年3月27日止。”上述房产于2014年3月21日进行抵押登记，抵押权证号：曲房他证沾字第××号。2015年3月10日原告应被告刘云花《借款支用申请书》申请按照主合同约定向其足额发放借款：曲房他证沾字第××号10日至2016年3月10日止，执行年利率为8.453%，还款方式为按月付息到期还本。还款期限届满后，被告刘云花未如约还款，经原告多次催要被告仅偿还部分，原告遂诉至本院并提出前述诉请。本院认为，金融借款合同是指借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告与被告刘云花自愿签订的《综合授信合同》，系双方真实意思表示，且未违反法律规定，属有效合同，双方均应严格遵照执行。被告刘云花向原告申请支用贷款，原告已按约定发放了贷款本金，被告刘云花偿还部分借款后未按约还款，违反了合同义务，应承担违约责任，截止2017年8月14日被告刘云花下欠原告借款本金1320000元、利息62608.5元、罚息248626.6元。原告要求被告刘云花偿还其本金1320000元，支付截止2017年8月14日的利息62608.5元、罚息248626.6元的主张，有事实及法律依据，本院予以支持。根据《中国人民银行关于调整金融机构存、贷款利率的通知》第二条第（一）款规定：金融机构（城乡信用社除外）贷款利率不再设定上限。商业银行贷款和政策性银行按商业化管理的贷款，其利率不再实行上限管理，贷款利率下浮幅度不变。原告要求被告刘云花按合同约定的利率自2017年8月15日起支付利息、罚息、复息至借款清偿完毕的主张，不违反法律规定，本院予以支持。原告未提交证据予以证实其律师费已经发生，故其要求被告刘云花承担本案律师费5000元的主张，本院不予支持。原、被告双方虽然在合同中约定违约金，但合同法规定的违约金是赔偿性而非惩罚性的，逾期罚息实质上作为借款人逾期归还贷款所应给予出借人的违约金，具有补偿性质。因此，既收罚息再计算违约金无异于对违约的借款人施以双重处罚，不但违反合同法规定，对借款人也不公平，故原告要求二被告支付违约金的主张，本院不予支持。原告与被告李德水、张春丽自愿签订的《综合授信合同》，系双方真实意思表示，且未违反法律规定，属有效合同，双方均应严格遵照执行。若被告刘云花未如期偿还上述借款，则依法处置被告李德水、张春丽以其名下位于曲靖房屋（房权证号：曲房权证沾字第00**1190号/00031191号，土土地证号：沾国用（2013）第06**，所得价款由原：曲房权证沾字第**/**E-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘云花于判决生效后六十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司曲靖分行借款本金1320000元，支付截止2017年8月14日的利息62608.5元、罚息248626.6元，共计1631235.1元。二、被告刘云花按合同约定自2017年8月15日起支付原告中国民生银行股份有限公司曲靖分行利息、罚息、复息至借款清偿完毕。三、若被告刘云花未如期偿还上述借款，则依法处置被告李德水、张春丽名下位于曲靖房屋（房权证号：曲房权证沾字第00**1190号/00031191号，土地土地证号：沾国用（2013）第06**所得价款由原告优先受偿。四、驳回原告中国民生银行股份有限公司曲靖分行的其他诉讼请求。案件受理费19527元（原告已预交），由被告刘云花承担，履行上述义务时一并支付给原告。如义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限二年。审 判 长  何江维人民审判员  沈中文人民陪审员  金朝兰二〇一八年八月十一日书 记 员  吴丽萍