重庆市九龙坡区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0107民初4205号原告：重庆银行股份有限公司高新技术开发区支行，住所地重庆市九龙坡区经纬大道1409号，统一社会信用代码915000009028835199。负责人：刘祎，行长。委托诉讼代理人：刘敏，重庆依斯特律师事务所律师。被告：靳全洪，男，汉族，1966年9月26日生，住重庆市渝北区。委托诉讼代理人：陈菊英，女，汉族，1968年1月8日生，住重庆市渝北区。被告：陈菊英，女，汉族，1968年1月8日生，住重庆市渝北区。被告：重庆全洪商贸有限公司，住所地重庆市渝北区两路华友商场。法定代表人：靳全洪。原告重庆银行股份有限公司高新技术开发区支行诉被告靳全洪、陈菊英、重庆全洪商贸有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘敏，被告靳全洪的委托诉讼代理人陈菊英、被告陈菊英到庭参加了诉讼。被告重庆全洪商贸有限公司经本院送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆银行股份有限公司高新技术开发区支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告靳全洪支付原告借款本金2995262.97元，自2015年3月21日至2015年4月10日所欠的利息12171.25元，截至2016年10月31日所欠罚息397828.96元及复利1615.38元，共计金额3406878.56元；2.判令被告靳全洪支付原告自2016年11月1日至欠款还清日止，以所欠借款本金2995262.97元为基数，按实际执行贷款利率上浮50%计算的罚息，以自2016年11月1日至欠款还清日止以所欠利息12171.25元为基数按实际执行贷款利率上浮50%计算的复利；3.判令被告陈菊英、被告重庆全洪商贸有限公司对以上诉讼请求承担连带保证担保责任；4.判令原告对重庆市渝北区回兴街道湖滨东路83号丽源岛6幢x号的房屋享有抵押权，原告有权以该抵押财产优先受偿；5.判令三被告承担本案保全费、诉讼费。事实和理由如下：2012年4月11日，原告与被告靳全洪签订《重庆银行（最高额）授信业务总合同》，约定原告向靳全洪办理各类融资业务，实际形成的最高债权本金不超过300万元。同时，原告与被告陈菊英、重庆全洪商贸有限公司分别签订了《重庆银行最高额保证合同》，对保证事项作出了相关约定。同时，被告靳全洪以其位于重庆市渝北区回兴街道湖滨东路83号丽源岛6幢x号的房屋为授信业务总合同提供抵押担保，并于2012年4月12日办理了抵押登记。被告陈菊英、重庆全洪商贸有限公司为授信业务总合同提供连带责任保证担保。被告陈菊英向原告出具了《财产共有人承诺书》，同意抵押担保。根据授信总合同，原告于2014年5月21日与被告靳全洪签订了《重庆银行（最高额）授信业务项下个人经营性贷款合同》，约定被告靳全洪向原告借款300万元，贷款期限12个月，并约定了利率标准和逾期贷款罚息和复利。同日，原告发放了该笔贷款，但贷款到期后，被告靳全洪仅偿还借款本金4737.03元。原告为了维护自己的合法权益，故向本院提起诉讼。被告靳全洪、陈菊英共同答辩称，对所欠款借款本金无异议，但原告请求的利息、罚息、复利计算标准过高；被告不应当承担诉讼费；对连带保证责任被告是否应当承担不清楚；对房屋抵押权银行是否有权行使被告不清楚，由法院依法判决。被告重庆全洪商贸有限公司未到庭应诉，也未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2012年4月11日，原告与被告靳全洪签订《重庆银行（最高额）授信业务总合同》，约定在2012年4月11日至2015年4月10日期间原告向被告靳全洪办理各类融资业务，实际形成的最高债权本金不超过300万元。同日，原告与靳全洪签订了《重庆银行最高抵押合同》，约定被告靳全洪用位于重庆市渝北区回兴街道湖滨东路83号丽源岛6幢x号的房产为上述债务提供抵押担保。被告陈菊英向原告出具财产共有人承诺书，承诺同意被告靳全洪用上述房屋作抵押。2012年4月12日上述房屋办理了抵押登记。同日，原告与被告陈菊英、被告重庆全洪商贸有限公司分别签订了《重庆银行最高额保证合同》，约定被告陈菊英为上述借款承担连带保证责任担保；担保对象为上述授信总合同项下单个或多个具体业务合同所产生的债务人对原告所负全部债务，本金余额不超过300万元，保证期间为两年；保证范围包括债务本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给原告造成的损失。另外，被告陈菊英、重庆全洪商贸有限公司承诺，不以原告首先行使主合同项下的担保物权（含债务人提供担保物权）作为其履行保证责任的前提。2014年5月21日，原告与靳全洪签订了《重庆银行（最高额）授信业务项下个人经营性贷款合同》，贷款金额300万元，贷款用途为经营用款；贷款期限自2014年5月21日至2015年4月10日；合同项下人民银行贷款基准利率为6%，双方同意在贷款基准利率基础上上浮30%，实际执行利率为7.8%，若遇到中国人民银行调整上述基准利率，则自动在新的基准利率基础上按照本条所约定的浮动比例浮动，调整后的实际执行贷款利率自利率调整之日起开始适用，开始适用之日即应按照调整后的实际执行贷款利率计息；贷款按月结息，到期还本；若被告靳全洪不能及时支付利息，原告有权就未付利息计收复利，复利的利率按照合同约定的实际执行贷款利率上浮50%执行；被告靳全洪不按合同规定的还款期限偿还借款本金及利息，原告将向被告靳全洪发出《逾期贷款催收通知书》，并对逾期未还的贷款本金及利息计收罚息和复利。2014年5月21日，原告向被告靳全洪发放贷款300万元，借款借据载明借款到期日2015年4月10日、年利率7.8%。庭审中原告明确，截止到2015年3月20日的贷款利息被告已经还清，但2015年3月21日至2015年4月10日的利息并未偿还，欠付利息为12171.25元；2015年4月11日至2016年10月31日的罚息为397828.96元；被告于贷款到期日归还了借款本金4737.03元，剩余借款本金2995262.97元未付；于2015年6月21日支付了复利1.2元，之后被告至今未还款。案件审理中，被告靳全洪、陈菊英、重庆全洪商贸有限公司向本院提出司法鉴定申请，请求对其签名、捺印或签章的真实性进行鉴定，但三被告未按照规定预交鉴定费，导致司法鉴定机构退回鉴定。本院认为，被告重庆全洪商贸有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，是对其诉讼权利的放弃，本院可根据查明的事实和证据，依法作出缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。被告靳全洪、陈菊英、重庆全洪商贸有限公司向本院提出司法鉴定申请，请求对其签名、捺印或签章的真实性进行鉴定，但三被告未按照规定预交鉴定费，导致鉴定机构退回鉴定，因此三被告应当承担鉴定不能的不利法律后果。原告与被告靳全洪签订的合同均是当事人在平等、自愿的基础上真实意思的表示，受法律保护。原告向被告靳全洪交付了借款，被告靳全洪理应按照合同履行还款义务。但被告靳全洪逾期还款，属于违约，原告要求其归还借款本金、利息、复利的请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告陈菊英、重庆全洪商贸有限公司与原告签订了《最高额保证合同》，承诺对被告靳全洪的债务承担连带保证责任，而保证期间并未经过，并且保证合同约定了担保范围包括了利息、复利，而利息、复利的计算标准并未违反我国法律禁止性规定，故原告请求被告陈菊英、重庆全洪商贸有限公司应对上述被告靳全洪的债务承担连带保证责任，本院予以支持。因被告陈菊英、重庆全洪商贸有限公司承诺，不以原告首先行使主合同项下的担保物权（含债务人提供担保物权）作为其履行保证责任的前提，因此，原告要求被告陈菊英、重庆全洪商贸有限公司直接承担保证责任，本院予以支持。虽然《重庆银行（最高额）授信业务项下个人经营性贷款合同》中约定，对逾期未还的贷款本金计收罚息，但双方并未约定罚息的计算标准，原告也未通过其他方式告知被告罚息的计算标准，因此，原告请求按中国人民银行公布的商业银行同期同档次贷款基准利率上浮30%后再上浮50%计算罚息没有合同依据，本院不予支持。据此，原告主张的2015年4月11日至2016年10月31日期间的罚息应当扣除上浮50%部分，扣除后，被告靳全洪应当向原告支付的合同约定的利息为265219.31元（四舍五入）。因此，从2015年3月21日至2016年10月31日，被告靳全洪应当支付的利息为277390.56元（12171.25元+265219.31元=277390.56元），2016年10月31日之后的利息，应当按照合同约定利率支付。因原告与被告靳全洪签订了《重庆银行最高抵押合同》，约定被告靳全洪用位于重庆市渝北区回兴街道湖滨东路83号丽源岛6幢x号的房产为上述债务提供抵押担保并办理了抵押登记手续，该抵押依法成立并有效，原告对该抵押房屋依法享有抵押物优先受尝权。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告靳全洪于本判决生效后十日内归还原告重庆银行股份有限公司高新技术开发区支行借款本金2995262.97元及利息、复利（自2015年3月21日至2016年10月31日所欠利息为277390.56元及复利1615.38元；自2016年11月1日起，以2995262.97元为基数，按中国人民银行公布的商业银行同期同档次贷款基准利率上浮30%计算利息至付清日止，利随本清；以自2016年11月1日以所欠利息12171.25元为基数，按中国人民银行公布的商业银行同期同档次贷款基准利率上浮30%后再上浮50%计算复利至付清日止，利随本清）；二、被告陈菊英、重庆全洪商贸有限公司对被告靳全洪的上述债务承担连带清偿责任；三、原告重庆银行股份有限公司高新技术开发区支行对重庆市渝北区回兴街道湖滨东路83号丽源岛6幢x号的房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；四、驳回原告重庆银行股份有限公司高新技术开发区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费34055元，财产保全费5000元，由被告靳全洪、陈菊英、重庆全洪商贸有限公司负担。（此款原告已预交，被告在付款时一并付给原告）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  郑骁龙人民陪审员  李正渝人民陪审员  冯晓春二〇一八年八月二十八日书 记 员  欧 亚