湖北省武汉市武昌区人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂0106民初4231号原告：平安银行股份有限公司武汉分行，住所地武汉市武昌区中北路54号宏城金都1-3层。负责人：李中文，行长。委托诉讼代理人：周敏、汪振，湖北维思德律师事务所律师。被告：李友荣。申请人平安银行股份有限公司武汉分行（以下简称“平安银行武汉分行”）于2018年3月8日向本院申请诉前财产保全，本院于2018年3月12日作出（2018）鄂0106财保510号民事裁定书，裁定：冻结被申请人李友荣名下的银行存款41000.92元或查封等价值的其他财产。2018年3月27日武汉市黄陂区房产管理局协助本院对被申请人李友荣名下坐落于武汉市黄陂区盘龙城经济开发区巨龙大道39号香奈·天鹅湖10栋3单元2/3层1室（房屋所有权证号黄113021951号）房屋进行了查封，查封期限为三年，自2018年3月27日至2021年3月26日止。原告平安银行武汉分行与被告李友荣金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月27日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行武汉分行的委托诉讼代理人周敏、被告李友荣均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行武汉分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还截至2017年6月12日的借款利息和罚息41000.92元，2017年6月12日之后的罚息，按照本金100万元，罚息利率日万分之6.3计算至付清之日止。（庭审中变更为判令被告偿还截至2018年7月9日的借款利息和罚息49129.87元，2017年6月12日之后的罚息，按拖欠的利息为本金来计算，罚息利率日万分之6.3计算付清之日止（罚息计算方式：罚息=拖欠本金（拖欠借款利息）*万分之6.3*逾期天数））；2、判令被告承担原告为实现上述债权而支付的律师代理费800元；3、本案的诉讼费和保全费等费用由被告承担。事实与理由：2014年10月10日，被告与原告签订一份《个人信用额度贷款合同》，合同编号为平银（武汉）个信额字（2014）第SW20141027000249号，合同约定：原告授予被告不超过100万元信用额度，额度期限不超过10年，并且约定原告为实现债权而发生的律师费、诉讼费、保全费等费用由被告承担。同日，被告向原告提交了《贷贷平安商务卡业务申请书》，并出具《平安银行贷贷平安商务卡面谈面签声明及贷款用途承诺书》，向原告申请贷款100万元，被告贷贷卡账户为62×××48。2016年3月2日至5月9日，原告分十次向被告放款100万元，借款借据编号为SW20160302006658等十份，借款期限均为三个月，借款利率均为年利率15.12%，罚息利率均为日万分之6.3，还款方式均为净息还款。借款合同到期后，被告本金还清，尚欠截至2017年6月12日的借款利息和罚息共计41000.92元。原告为实现上述债权，委托湖北维思德律师事务所代理此案，为此支付律师代理费800元。被告行为构成严重违约，经原告多次催收，被告仍拒绝履行还本付息义务。综上，原告为维护其权益，特诉至法院，望判如所请。被告李友荣辩称，我已经还清了借款本金，我确实没有偿还借款利息，我不知道还要偿还利息，因为没有人提示我还需要偿还利息，银行并没有通过电话或者短信通知我，现在我愿意偿还利息，但是因为银行也存在过失，所以罚息和律师费不应由我承担；之前我找过银行经理协商，希望将我的房子解封，我偿还借款利息，但是未能达成一致。经庭审举证、质证，依据本院予以采信的证据及双方当事人的当庭陈述，本院确认以下事实：2014年10月20日，李友荣向平安银行武汉分行提出《贷贷平安商务卡业务申请书》，申请贷款金额100万元，贷款支付方式为受托支付。同日，李友荣与平安银行武汉分行签订《个人信用额度贷款合同》（合同编号为平银（武汉）个信额字（2014）第SW20141027000249号，合同约定：甲方（额度申请人）为李友荣，乙方（额度授予人）为平安银行武汉分行；额度金额最高不超过人民币100万元，具体额度金额以乙方终审意见为准且乙方可以适时调整，额度期限采用上限管理且最长不超过10年，具体额度期限以乙方终审意见为准且乙方可以适时调整；贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息；额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在乙方审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准，具体贷款业务合同形式包括但不限于出账确认书、网上银行、手机银行、数据电文等；贷款资金支付方式之受托支付即乙方根据甲方的提款申请和支付委托，将贷款资金通过甲方账户支付给符合约定用途的甲方交易对手；合同项下贷款还款方式为按月付息到期一次性还本的，贷款结息日为每月20日，甲方应在每个结息日向乙方支付利息；甲方应按时足额地归还本合同项下的贷款本金及利息，分期还款任一期未按时足额还款，乙方有权要求甲方归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息；本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或甲方未按双方约定的用途使用授信资金构成违约事件，有违约事件发生时，乙方有权采取以下措施：停止或终止发放本合同项下未发放的任何款项，宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至甲方清偿全部授信本金，费用包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用，乙方有权直接从甲方账户上扣款，以清偿甲方在本合同及各具体业务合同项下的全部债务（包括乙方要求提前清偿的债务）而无须事先征得甲方同意；贷款到期或者提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息；甲方未按约定用途使用贷款的，从违反合同约定使用贷款之日起，乙方有权对挪用部分的贷款金额按照本合同约定的利率加100%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。双方还对其他事项进行了约定。平安银行武汉分行在该合同上盖章、李友荣在该合同上签名捺印。合同签订后，平安银行武汉分行按照合同约定分别于2016年3月2日、2016年3月22日、2016年3月26日、2016年4月2日向李友荣指定账户发放贷款5万元、5万元、5万元、15万元，于2016年4月6日分三次分别向李友荣指定账户发放贷款15万元、10万元、25万元，于2016年4月10日、2016年4月18日、2016年5月9日分别向李友荣指定账户放款5万元、10万元、5万元。以上合计发放贷款10笔，共计100万元，还款方式为净息还款，贷款期限为3个月，执行年利率15.12%，罚息日利率为万分之6.3（执行利率上浮50%即年利率22.68%）。李友荣于2016年6月8日偿还了2016年4月6日所发放贷款的本金15万元，并于2016年6月25日偿还了剩余9笔贷款的全部本金，共计偿还借款本金100万元，但拖欠部分借款利息、罚息未还。截至2017年6月12日，李友荣仅偿还借款利息2672.05元。故平安银行武汉分行诉至本院，请求判如所请。2017年9月8日平安银行武汉分行与湖北维思德律师事务所签订《委托诉讼/回收协议》，委托该所律师代理逾期个贷清收案件，为李友荣案该行支付律师代理费800元。以上事实有原告平安银行武汉分行提供的《贷贷平安商务卡业务申请书》、《个人信用额度贷款合同》、《欠款明细表》、《借据台账》、《委托诉讼/回收协议》等证据证明。本院认为，平安银行武汉分行与李友荣签订的《个人信用额度贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，合法有效，对双方均有约束力。李友荣辩称因平安银行武汉分行未告知其需偿还借款利息致其未按时偿还利息，故而主张其不应支付罚息，因《个人信用额度贷款合同》对借款利息的计算及支付方式、支付时间进行了明确约定，李友荣作为合同当事人，应当按照合同约定履行合同义务，故对于李友荣的该项主张，本院不予支持。平安银行武汉分行依约定发放贷款后，李友荣未按期支付借款利息，构成违约，应承担支付利息、罚息的违约责任。平安银行武汉分行要求李友荣按照合同约定的标准支付上述借款的利息、罚息损失，按照借款合同约定，上述借款执行年利率15.12%，罚息利率为年利率22.68%（15.12%*（1+50%）），合计尚未超过年利率24%，符合法律规定；李友荣偿还借款本金后，平安银行武汉分行不得再行主张罚息，平安银行武汉分行要求李友荣以拖欠利息为本金向其计付罚息，实为要求李友荣就未按期支付的借款利息向其支付付息，符合法律规定，故对于平安银行武汉分行的该项诉讼请求，本院予以部分支持。另，依据合同约定，李友荣构成违约后，平安银行武汉分行有权请求李友荣承担平安银行武汉分行为实现债权支付的律师费损失。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告李友荣于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司支付自2016年3月2日起至2016年6月25日止的借款利息、罚息（以5万元为基数，按照合同约定标准计付），支付自2016年3月22日起至2016年6月25日止的借款利息、罚息（以5万元为基数，按照合同约定标准计付），支付自2016年3月26日起至2016年6月25日止的借款利息、罚息（以5万元为基数，按照合同约定标准计付），支付自2016年4月2日起至2016年6月25日止的借款利息、罚息（以15万元为基数，按照合同约定标准计付），支付自2016年4月6日起至2016年6月8日止的借款利息、罚息（以15万元为基数，按照合同约定标准计付），支付自2016年4月6日起至2016年6月25日止的借款利息、罚息（以10万元为基数，按照合同约定标准计付），支付自2016年4月6日起至2016年6月25日止的借款利息、罚息（以25万元为基数，按照合同约定标准计付），支付自2016年4月10日起至2016年6月25日止的借款利息、罚息（以5万元为基数，按照合同约定标准计付），支付自2016年4月18日起至2016年6月25日止的借款利息、罚息（以10万元为基数，按照合同约定标准计付），支付自2016年5月9日起至2016年6月25日止的借款利息、罚息（以5万元为基数，按照合同约定标准计付），该款项中应扣除被告李友荣已经支付的截至2017年6月12日的借款利息2672.05元；二、被告李友荣于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司武汉分行支付自2016年6月26日起至清偿之日止的复利（以上述第一项判项中的借款利息（按照未上浮50%即按照年利率15.12%计算的利息部分）为基数，按年利率22.68%计付）；三、被告李友荣于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司武汉分行支付律师费损失800元；四、驳回原告平安银行股份有限公司武汉分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费825元，减半收取412.5元，保全费430元，合计842.5元，由被告李友荣负担（上述款项已由原告平安银行股份有限公司武汉分行垫付，被告李友荣应将该款随本判决第一项款项一并支付给原告平安银行股份有限公司武汉分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审判员  李红二〇一八年八月十六日法官助理朱庆玲书记员刘茜