安徽省马鞍山市花山区人民法院民 事 判 决 书（2018）皖0503民初1896号原告：中国农业银行股份有限公司马鞍山花山区支行，住所地安徽省马鞍山市花山区。负责人：王传新，该支行行长。委托诉讼代理人：尚明，安徽铭心律师事务所律师。被告：张敏，男，1982年9月10日出生，汉族，住安徽省马鞍山市花山区。原告中国农业银行股份有限公司马鞍山花山区支行（以下简称农行花山区支行）诉被告张敏金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月25日立案，依法适用普通程序，于2018年7月5日公开开庭进行了审理。原告农行花山区支行的委托诉讼代理人尚明到庭参加诉讼，被告张敏经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农行花山区支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告签订的《个人购房担保借款合同》；2.被告立即支付借款本金90112.72元，利息2086.75元（此利息暂计算至2017年5月15日，之后的利息按年利率6.237%计算至付清之日止）；3.被告承担原告为实现本债权所支付的律师代理费4000元；4.若被告不履行前述债务，原告有权就马鞍山市花山区幸福路127号X栋XX号不动产折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿；5.张敏、陈晨承担本案诉讼费用。诉讼过程中，农行花山区支行变更第二项诉讼请求为：被告立即支付借款本金80344.26元，利息229.65元（此利息暂计算至2018年7月3日，之后的利息按年利率6.237%计算至付清之日止）。事实和理由：2009年10月16日，原中国农业银行股份有限公司马鞍山湖东路支行（以下简称农行湖东路支行）与农行湖东路支行签订《个人购房担保借款合同》一份，约定：张敏向农行湖东路支行借款12万元，借款期限240个月，按月还款，农行湖东路支行以位于马鞍山市花山区幸福路127号X栋XX号不动产作为担保，并办理了抵押登记。2010年10月23日，农行湖东路支行依约发放贷款。2017年8月21日，农行湖东路支行变更登记为农行花山区支行。现被告未按合同约定按期归还借款本息，原告多次催要无果，故诉至法院。张敏未作答辩，也未提供证据。农行花山区支行围绕诉讼请求，提交了企业基本注册信息查询单、《个人购房担保合借款同》、个人借款凭证、房地产他项权证、贷款合约基本信息、还款明细、委托代理合同、律师费发票，其提交的证据均具有真实性、合法性，并与本案有关联性，本院予以认定并在卷佐证。根据到庭当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定如下事实：2009年10月23日，农行湖东路支行与张敏签订《个人购房担保借款合同》，约定：张敏作为借款人向农行湖东路支行借款120000元；借款用途用于购买幸福路127号XX号不动产；借款期限为240个月，自2009年10月23日至2029年10月22日止；还款采用等额本息还款方式；借款利率采用浮动利率，在中国人民银行同期同档次人民币基准利率5.94%的基础下浮30%，执行年利率4.158%；浮动利率下借款发放后或混合利率下借款进入利率浮动期后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后相应期限档次基准利率和合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率，不另行通知借款人、保证人或抵押人；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；按照本合同约定收回或提前收回借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等实现债权、抵押权的费用时，贷款人可直接从借款人在贷款人处开立的账户中划收；张敏以名下位于花山区幸福路127号XX号不动产作为抵押担保；抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。2009年10月23日，农行湖东路支行依约发放贷款120000元。另双方就案涉抵押不动产办理了抵押登记手续。2017年8月21日，农行湖东路支行变更登记为农行花山区支行。现张敏未按约还款，截止2018年7月3日，张敏尚欠借款本金80344.26元，利息229.65元。另查明，农行花山区支行因本次诉讼产生律师代理费4000元。本院认为，被告张敏经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，且未提出抗辩意见及反驳证据，视为放弃抗辩权。案涉《个人购房担保借款合同》系签约各方真实意思表示，且不违反我国法律法规强制性规定，应合法有效。农行湖东路支行变更登记为农行花山区支行，其权利义务均应有农行花山区支行继受。银行按约履行了发放贷款的义务，张敏作为借款人应按约履行还本付息之义务。现张敏已逾期还款多期，符合法定解除合同的条件，借款合同解除后，张敏应承担返还借款、赔偿损失等责任。关于利息损失的标准，农行花山区支行主张按照合同签订时的执行利率上浮50%计算，但案涉合同中原约定“遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后相应期限档次基准利率和合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率”，合同签订后，中国人民银行贷款基准利率进行了多次下调，故利息损失的标准应比照原合同约定，应以中国人民银行同期五年以上利率下浮30%的1.5倍计算为宜，超出部分不予支持。关于律师费承担问题，律师费支出属于债权人为催要债权的损失，农行花山区支行的此节诉请，合法有据，本院予以支持。张敏未按约履行还款义务，农行花山区支行作为抵押权人，有权就张敏所抵押的位于安徽省马鞍山市花山区幸福路127号X栋XX号不动产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿，故农行花山区支行的此节诉请，亦合法有据，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第九十三条、第九十七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司马鞍山花山区支行与被告张敏签订的《个人购房担保借款合同》中的借款合同部分；二、被告张敏于本判决生效后十日内归还原告中国农业银行股份有限公司马鞍山花山区支行借款本金80344.26元，利息229.65元（截止2018年7月3日），并以80344.26元为基数，按中国人民银行同期五年以上利率下浮30%的1.5倍支付自2018年7月4日至实际还清之日止的利息；三、被告张敏于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司马鞍山花山区支行支付律师代理费4000元；四、如被告张敏不能履行上述第二、三项债务，原告中国农业银行股份有限公司马鞍山花山区支行有权就被告张敏所抵押的位于安徽省马鞍山市花山区幸福路127号X栋XX号不动产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司马鞍山花山区支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2205元，均由被告张敏承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。审 判 长  刘 畅人民陪审员  花业平人民陪审员  张 雪二〇一八年八月二十八日书 记 员  李晨霈附：1、本案适用的《中华人民共和国合同法》条文第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、本案适用的《中华人民共和国物权法》条文第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就该抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。3、本案适用的《中华人民共和国民事诉讼法》条文：第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当加倍支付迟延履行金。