云南省文山市人民法院民 事 判 决 书（2018）云2601民初325号原告：中国农业银行股份有限公司文山市支行,统一社会信用代码91532621795199032A，住所地文山市开化街道沙坝社区开化中路**。负责人：何文红，该行行长。委托诉讼代理人：杜文雯，云南天信律师事务所律师（特别授权）。委托诉讼代理人：陈洪芳，云南天信律师事务所律师（特别授权）。被告：王万能，男，1969年7月1日生，壮族，原住砚山县，原告中国农业银行股份有限公司文山市支行(以下简称农行文山市支行)与被告王万能信用卡纠纷一案，本院于2018年1月16日受理后，依法适用普通程序于2018年6月26日公开开庭进行了审理。原告农行文山市支行的委托诉讼代理人杜文雯、陈洪芳到庭参加了诉讼。因无法查找被告王万能下落，被告王万能经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行文山市支行向本院提出诉讼请求：1.判决王万能偿还农行文山市支行信用卡本金49688.94元，及按照合同约定计算至还清本金之日止的利息、滞纳金等费用（截至2017年10月10日，利息、滞纳金等费用为10412.39元，本息共计60101.33元），后变更为判决王万能偿还农行文山市支行信用卡本金49688.94元，及按照合同约定计算至还清本金之日止的利息、滞纳金等费用（截至2018年8月3日，利息为11963.42元、违约金为2808.35元、消费手续费为964.76元，本息共计65425.47元）；2.本案诉讼费由王万能承担。事实及理由：2014年10月29日，王万能到农行文山市支行处办理了一张金穗贷记卡，即信用卡，王万能提交了申请表，同意遵守《中国农业银行信用卡章程》及《中国农业银行人民币贷记卡领用合约（个人卡）》等内容，并签署了名字，信用卡章程约定了总则、申领、使用等内容。领用合约约定了信用卡的重要提示、使用、还款、利息和费用、收费标准等内容，其中第四条关于利息和费用约定为“对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易，乙方在到期还款日前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费。乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公示等方式通知乙方。”依王万能申请，农行文山市支行核准并向王万能发放了信用卡，王万能激活并多次使用该卡消费。截至2017年10月10日，王万能尚欠信用卡本金及利息、滞纳金等费用60101.33元。王万能未履行还款义务，农行文山市支行多次催收无果，故提起诉讼，请人民法院依法判决支持如前所请。农行文山市支行针对其主张，提交以下证据：1.身份证复印件，证明王万能的基本情况，是本案适格主体;2.信用卡申请表、中国农业银行人民币贷记卡领用合约（个人卡）、中国农业银行信用卡章程，证明2014年10月29日，王万能向农行文山市支行申请办理金穗贷记卡。其填写了信用卡申请表，同意遵守中国农业银行金穗信用卡章程及金穗贷记卡领用合约；3.信用卡欠本息情况说明、账户详细信息、信用卡消费明细，证明截至2017年10月10日，王万能尚欠信用卡透支款本金49688.94元，利息、滞纳金等费用10412.39元，合计60101.33元未归还。王万能未答辩、质证，也未向本院提交证据。本院认为，农行文山市支行提交的第1、2、3组证据客观真实，且能证明本案事实，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年10月29日，王万能向农行文山市支行申请金穗贷记卡,并在申请表上签字确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”农行文山市支行审核后向王万能核发了卡号46×××62的金穗贷记卡。合约对利息和费用的约定为：“①对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外。②乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费。③乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。④甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公示等方式通知乙方。⑤贷记卡账户存入的资金不计付利息，乙方提起时需支付手续费。甲乙双方另有约定的除外。电子现金账户资金不计付利息。⑥农业银行的服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并在营业场所和门户网站公示。农业银行将严格按照依据相关法律法规制定和调整的服务价格收取费用。农业银行调整服务价格或变更服务合约的，乙方可以在结清透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务后终止服务、解除本合约并销卡；双方协商一致的，也可以变更相关服务和对应合约内容。”合约还约定了双方的其他权利义务。王万能在领取信用卡后进行激活并使用，于2016年12月3日起逾期，截至2018年8月3日，王万能共欠农行文山市支行信用卡透支款本金49688.94元及利息11963.42元、违约金2808.35元、消费手续费964.76元，合计65425.47元。经庭审核实，农行文山市支行主张的利息、滞纳金等费用包括利息、滞纳金、复利、消费手续费，利息包括复利，滞纳金就是违约金，消费手续费是王万能分期还款产生。本院认为，信用卡是商业银行签发的，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具，农行文山市支行具有信用卡业务经营资格。王万能向农行文山市支行申请办理信用卡，并填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，同意遵守《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的各项规定，双方意思表示真实，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。王万能作为信用卡的领用人，应当按照贷记卡领用合约及章程的规定履行义务。农行文山市支行要求王万能返还信用卡透支本金49688.94元及支付截至2018年8月3日的利息11963.42元、违约金2808.35元、消费手续费964.76元，合计65425.47元，以及要求按合同约定继续支付自2018年8月4日起至款项付清之日止的利息、违约金、复利的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。王万能经合法传唤，未到庭参加诉讼，视为其放弃相应的诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百四十一条的规定，判决如下：王万能于本判决生效之日起十日内返还中国农业银行股份有限公司文山市支行截至2018年8月3日透支款本金49688.94元，支付利息11963.42元、违约金2808.35元、消费手续费964.76元，合计65425.47元，并按合同约定继续支付中国农业银行股份有限公司文山市支行自2018年8月4日起至款项付清之日止的利息、违约金、复利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1300元，由王万能负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于文山壮族苗族自治州中级人民法院。审 判 长  温录波审 判 员  朱应洪人民陪审员  张加加二〇一八年八月八日书 记 员  刘祖英