广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0606民初9968号原告：广东顺德农村商业银行股份有限公司杏坛支行，住所地广东省佛山市顺德区杏坛镇河北大道10号，统一社会信用代码：914406066650192674。负责人：郭耀朋，职务：行长。委托诉讼代理人：陈光宁，男，系原告广东顺德农村商业银行股份有限公司杏坛支行的工作人员。委托诉讼代理人：黎杏懿，女，系原告广东顺德农村商业银行股份有限公司杏坛支行的工作人员。被告：苏尚满，男，1983年11月17日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区。被告：周慧颖，女，1986年04月17日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区。原告广东顺德农村商业银行股份有限公司杏坛支行诉被告苏尚满、周慧颖金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月28日立案受理后，依法适用简易程序于2018年7月16日对案件公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黎杏懿及被告苏尚满到庭参加诉讼。被告周慧颖经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告苏尚满签订的编号为0XXXXXXXXXXXXX9的《个人住房担保借款合同》；2.两被告向原告清偿借款本金4012552.6元及利息（利息计算方法：暂计至2018年6月22日的到期利息为80585.81元、罚息为1985.47元,自2018年6月23日起至清偿之日止以借款本金4012552.6元为基数按合同约定的罚息利率计付利息）、复利（计算方法：自2018年6月23日起至清偿之日止以到期利息80585.81元为基数，按合同约定的罚息利率计付）;3.原告对被告苏尚满名下位于佛山市顺德区杏坛镇别墅享有优先受偿权；4.本案诉讼费由两被告承担。事实与理由：被告苏尚满因建房向原告申请贷款，2009年6月30日原告与被告苏尚满签订合同编号为0XXXXXXXXXXXXX9的《个人住房担保借款合同》，约定：1.被告苏尚满向原告借款700万元，借款期限20年，具体借款起止时间以借据为准；2.合同项下初始借款利率在双方签订借款借据时确定，并根据中国人民银行同期同类贷款利率作同向同幅度的调整，逾期罚息利率为当期执行的借款利率的基础上加收50%,对欠供期间不能按期支付的利息,按相应逾期贷款计息方法按季计收复利；3.被告苏尚满自借款的次月开始按月供款，供款总期数为240期，贷款发放次月的10日为首期还款日，以后每月同日为偿还贷款本息日；4.以递减供款方式偿还贷款,每期应还本金为29166.67元,利息按本金实际占用天数计算,遇利率调整的,根据调整后的利率所确定的新供款额供款；5.若被告苏尚满未能按合同约定还本付息，在一年内累计3次以上的，原告有权解除合同；6.被告苏尚满自愿提供其名下位于佛山市顺德区杏坛镇别墅为合同项下借款本息提供抵押担保;此外,双方另对其他合同权利义务一并作了约定。合同签订后,原告于2009年7月3日向被告苏尚满发放了700万元贷款,在当日的《借款借据》上记载的借款期间为2009年7月3日至2029年6月3日，初始借款执行利率为月利率4.455‰，即按贷款发放时中国人民银行同期同类贷款利率乘以利率浮动比率0.9执行；同日，被告苏尚满提供担保的上述房屋办理了抵押登记（房地产权证号：粤房地权证佛字第××号，房地产他项权证号：粤房地他项权证佛字第××号），抵押权人为原告。2018年2月10日至2018年5月10日期间被告苏尚满连续四个还款日均未能按时偿还到期的借款本息，其行为已经构成违约，按照合同约定原告有权解除合同。由于被告周慧颖与被告苏尚满系夫妻关系，案涉债务属于两被告的夫妻共同债务，被告周慧颖应承担共同清偿责任；另原告系案涉房屋的抵押权人，依法对该房屋享有优先受偿权。为维护原告的合法权益，特提起诉讼。被告苏尚满辩称，首先，不同意解除合同，若原告给予足够时间，被告苏尚满能够清偿已到期的借款本息，并能够按合同的约定继续履行还款义务；其次，对原告主张截止至2018年6月22日被告苏尚满尚欠借款本金4012552.6元无异议，但对于原告诉请的到期利息及罚息有异议，不清楚计算标准；再次，现被告苏尚满经济困难，要求原告能减免部分借款利息；此外，被告苏尚满用于提供担保的案涉房屋系于2009年购买，并于2009年6月29日办理了权属登记，两被告于2013年11月21日登记结婚，故该房屋属被告苏尚满婚前个人财产，案涉债务属被告苏尚满的个人债务，被告周慧颖无需承担清偿责任。原告在诉讼中提供了原告的《营业执照》复印件、《金融许可证》复印件，被告苏尚满的身份证复印件、被告周慧颖的身份证复印件、《结婚证》复印件、《个人住房担保借款合同》原件（编号为0XXXXXXXXXXXXX9）、《借款借据》原件、《房地产权证》原件(证号为粤房地权证佛字第××号)、《房地产他项权证》原件（证号为粤房地他项权证佛字第××号）、银行账户交易明细清单打印件（户名：苏尚满，账号：08×××01，开户行：广东顺德农村商业银行股份有限公司，加盖银行印章）、《苏尚满住房按揭贷款利息清单》打印件（加盖银行印章）等证据以支持其诉讼请求。经审查，原告提供的证据来源合法、内容真实，与其起诉的事实具有关联性，能形成完整的证明本案事实的证据链，被告苏尚满对该部分证据无异议，被告周慧颖经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩与质证的权利，故本院对该部分证据予以采信；对原告起诉主张的事实予以确认。根据本院采信的证据，本院另查明如下事实：被告苏尚满为合同项下借款提供担保的案涉房屋于2009年6月29日办理了权属登记，权属人为被告苏尚满。被告苏尚满与被告周慧颖于2013年11月21日登记结婚。截止至2018年5月10日被告苏尚满累计拖欠借款本金4012552.6元、到期借款利息74195.82元、罚息1985.47元。2018年5月25日原告以被告苏尚满的行为构成违约为由向本院提起诉讼，本院于2018年6月22日将起诉状副本送达至被告苏尚满。截止至2018年6月22日被告苏尚满尚欠原告借款本金4012552.6元、到期借款利息80585.81元、罚息1985.47元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，原告与被告苏尚满签订的《个人住房担保借款合同》系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，应受法律保护。合同既已成立，双方当事人均应按照合同约定恪守各自的权利义务。原告作为贷款人，依约向被告苏尚满出借700万元的贷款，被告苏尚满应当按照合同约定如期还款，以及全面履行合同义务。现被告苏尚满在2018年2月10日至2018年5月10日期间连续四个还款日均未能按时偿还到期的借款本息，依照合同的约定其行为已构成违约。因被告苏尚满的上述违约行为，依照《个人住房担保借款合同》的约定，原告有权解除合同。而原告在起诉前未向被告苏尚满发出过解除合同的通知，据此，本院将起诉状副本送达至被告苏尚满之日为《个人住房担保借款合同》解除之日，故本院确认《个人住房担保借款合同》于2018年6月22日解除。因《个人住房担保借款合同》于2018年6月22日解除，合同项下借款期限于当日届满，而截止至当日被告苏尚满累计拖欠借款本金4012552.6元、到期借款利息80585.81元、罚息1985.47元，据此，被告苏尚满应清偿前述欠款本息，并自合同项下借款期限届满之次日起至清偿之日止按合同执行的罚息利率分别以尚欠的借款本金及到期利息为基数计付逾期利息及复利。因原告为合同项下担保的案涉房屋办理了抵押登记，原告系抵押权人，故原告诉请对该房屋享有优先受偿权，理据充分，本院予以支持。由于案涉债务发生在两被告登记结婚前，且案涉房屋属于被告苏尚满的婚前个人财产，原告既未能举证证明就案涉债务的借取两被告已达成共同的合意，或被告周慧颖事后对该债务追认为夫妻共同债务，亦未能举证证明被告周慧颖使用相关贷款，应承担举证不能的不利后果，故原告主张案涉债务属于两被告的夫妻共同债务，缺乏理据，本院不予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、确认原告广东顺德农村商业银行股份有限公司杏坛支行与被告苏尚满签订的编号为0XXXXXXXXXXXXX9的《个人住房担保借款合同》于2018年6月22日解除；二、被告苏尚满应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东顺德农村商业银行股份有限公司杏坛支行偿还借款本金4012552.6元及利息[利息计算方法：暂计至2018年6月22日的到期利息为80585.81元、罚息为1985.47元,自2018年6月23日起至清偿之日止以借款本金4012552.6元为基数按合同约定的罚息利率计付利息(合同项下初始借款利率按贷款发放时中国人民银行同期同类贷款利率乘以利率浮动比率0.9执行，即月利率4.455‰，并根据中国人民银行同期同类贷款利率作同向同幅度的调整，逾期罚息利率为当期执行的借款利率的基础上加收50%)]、复利（计算方法：自2018年6月23日起至清偿之日止以到期利息80585.81元为基数，按合同约定的罚息利率计付）；三、原告广东顺德农村商业银行股份有限公司杏坛支行对被告苏尚满名下位于佛山市顺德区杏坛镇别墅（房地产权证号：粤房地权证佛字第××号、房地产他项权证号：粤房地他项权证佛字第××号）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告广东顺德农村商业银行股份有限公司杏坛支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为19629.17元、财产保全费5000元,合共24629.17元（原告已预交），由被告苏尚满负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  张红月二〇一八年八月二十一日书记员  冯伟康黄安琪