湖北省武汉市武昌区人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂0106民初4216号原告：平安银行股份有限公司武汉分行，住所地武汉市武昌区中北路54号宏城金都1-3层。负责人：李中文，行长。委托诉讼代理人：周敏、黄声涛，湖北维思德律师事务所律师。被告：郑华。委托诉讼代理人：曾宪强，湖北光年律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑凌，系被告郑华之兄。申请人平安银行股份有限公司武汉分行（以下简称“平安银行武汉分行”）于2018年3月8日向本院申请诉前财产保全，本院于2018年3月12日作出（2018）鄂0106财保513号民事裁定书，裁定：冻结被申请人郑华名下的银行存款1385493.13元或查封等价值的其他财产。2018年3月27日武汉市不动产登记中心江岸分中心协助本院对被申请人郑华名下坐落于武汉市江岸区丹水池街百步亭花园怡康苑504栋1单元5层2室（房屋所有权证号岸2010012750）房屋进行了查封，查封期限为三年，自2018年3月27日至2021年3月26日止。原告平安银行武汉分行与被告郑华金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月27日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行武汉分行的委托诉讼代理人周敏、被告郑华以及委托诉讼代理人郑凌、曾宪强均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行武汉分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还借款本金100万元及截至2017年6月7日的借款利息和罚息385493.13元，合计1385493.13元，2017年6月7日之后的利息按照年利率15.12%、罚息利率按照日万分之6.3计算至本息付清之日止；2、判令被告承担原告为实现上述债权而支付的律师代理费800元；3、本案的诉讼费和保全费等费用由被告承担。事实与理由：2015年3月6日，被告与原告签订一份《个人信用额度贷款合同》，合同编号为平银（武汉）个信额字（2015）第SW20150306000074号，合同约定：原告授予被告不超过100万元信用额度，额度期限不超过10年，并且约定原告为实现债权而发生的律师费、诉讼费、保全费等费用由被告承担。同日，被告向原告提交了《贷贷平安商务卡业务申请书》，并出具《平安银行贷贷平安商务卡面谈面签声明及贷款用途承诺书》，向原告申请贷款100万元，被告贷贷卡账户为62×××40。2015年11月5日，原告分两次向被告放款100万元，借款借据编号为SW20151105008753、SW20151105008710，借款期限均为三个月，借款利率均为年利率15.12%，罚息利率均为日万分之6.3，还款方式均为净息还款。借款合同到期后，被告尚拖欠借款本金100万元，截至2017年6月7日的借款利息和罚385493.13元，合计1385493.13元。原告为实现上述债权，委托湖北维思德律师事务所代理此案，为此支付律师代理费800元。被告行为构成严重违约，经原告多次催收，被告仍拒绝履行还本付息义务。综上，原告为维护其权益，特诉至法院，望判如所请。被告郑华辩称，其对于贷贷卡申请书、承诺书及申请贷款100万元的事实清楚，但该笔贷款是武汉市颐东汽车贸易有限公司借郑华的名义办理的，该公司股东及实际经营者是陈文斌，郑华的哥哥郑凌之前是这家公司的股东之一，贷款办理后，放款的银行卡交给了颐东公司的财务，2015年3月6日第一次放款郑华是清楚的，也愿意承担责任，但是之后的几笔贷款银行放款前并未进行面签，郑华对此亦不知情，故不应当承担之后的贷款的责任；且郑华未实际使用这笔贷款，希望法院将实际用款人追加进来，由实际用款人承担这笔贷款的责任；律师代理费等费用由法院依法判决。经庭审举证、质证，依据本院予以采信的证据及双方当事人的当庭陈述，本院确认以下事实：2015年3月6日，郑华向平安银行武汉分行提出《贷贷平安商务卡业务申请书》，申请贷款金额100万元，贷款支付方式为受托支付。同日，郑华与平安银行武汉分行签订《个人信用额度贷款合同》（合同编号为平银（武）个信额字（2015）第SW20150306000074号，合同约定：甲方（额度申请人）为郑华，乙方（额度授予人）为平安银行武汉分行；额度金额最高不超过人民币100万元，具体额度金额以乙方终审意见为准且乙方可以适时调整，额度期限采用上限管理且最长不超过10年，具体额度期限以乙方终审意见为准且乙方可以适时调整；贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息；额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在乙方审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准，具体贷款业务合同形式包括但不限于出账确认书、网上银行、手机银行、数据电文等；贷款资金支付方式之受托支付即乙方根据甲方的提款申请和支付委托，将贷款资金通过甲方账户支付给符合约定用途的甲方交易对手；合同项下贷款还款方式为按月付息到期一次性还本的，贷款结息日为每月20日，甲方应在每个结息日向乙方支付利息；甲方应按时足额地归还本合同项下的贷款本金及利息，分期还款任一期未按时足额还款，乙方有权要求甲方归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息；本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或甲方未按双方约定的用途使用授信资金构成违约事件，有违约事件发生时，乙方有权采取以下措施：停止或终止发放本合同项下未发放的任何款项，宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至甲方清偿全部授信本金，费用包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用，乙方有权直接从甲方账户上扣款，以清偿甲方在本合同及各具体业务合同项下的全部债务（包括乙方要求提前清偿的债务）而无须事先征得甲方同意；贷款到期或者提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息；甲方未按约定用途使用贷款的，从违反合同约定使用贷款之日起，乙方有权对挪用部分的贷款金额按照本合同约定的利率加100%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。双方还对其他事项进行了约定。平安银行武汉分行在该合同上盖章、郑华在该合同上签名捺印。合同签订后，平安银行武汉分行按照合同约定于2015年11月5日分两次向郑华指定收款账户发放贷款，每次发放贷款50万元，合计发放贷款本金100万元，还款方式为净息还款，贷款期限为3个月，执行年利率15.12%，罚息日利率为万分之6.3（执行年利率上浮50%，即年利率22.68%）。对于上述贷款，郑华未偿还借款本金，截至2018年5月31日，仅偿还借款利息13024.06元。故平安银行武汉分行诉至本院，请求判如所请。2017年9月8日平安银行武汉分行与湖北维思德律师事务所签订《委托诉讼/回收协议》，委托该所律师代理逾期个贷清收案件，为郑华案该行支付律师代理费800元。以上事实有原告平安银行武汉分行提供的《贷贷平安商务卡业务申请书》、《个人信用额度贷款合同》、《欠款明细表》、《借据台账》、《委托诉讼/回收协议》等证据证明。本院认为，平安银行武汉分行与郑华签订的《个人信用额度贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，合法有效，对双方均有约束力。郑华辩称案涉贷款系他人借其名义办理，且其对于案涉贷款并未面签，对2015年11月5日发放的贷款并不知情，不应承担责任。郑华为案涉贷款提交了《贷贷平安商务卡业务申请书》、《平安银行贷贷平安商务卡面谈面签声明书及贷款用途承诺书》，并作为借款人在《个人信用额度贷款合同》上签名并捺印，且合同约定个人信用额度贷款系指可连续、循环使用的个人信用贷款，并未约定每次放款前均需进行面签；合同签订后，平安银行武汉分行依约向郑华指定收款账户发放了贷款，现郑华主张其对案涉贷款不知情且并非实际借款人，与事实不符，故对其主张本院不予支持。郑华未依约按期偿还借款本息，延迟履行到期债务，已经构成违约，平安银行武汉分行有权要求郑华偿还未还的贷款本金并结清逾期利息、罚息。截至2018年5月31日，郑华合计拖欠借款本金100万元，故对于平安银行武汉分行要求郑华偿还所欠借款本金的诉讼请求，本院予以支持。平安银行武汉分行要求郑华按照合同约定的标准支付上述借款的利息、罚息损失，按照借款合同约定，上述借款执行年利率15.12%，罚息利率为年利率22.68%（15.12%*（1+50%）），合计尚未超过年利率24%，符合法律规定，对于平安银行武汉分行的该项诉讼请求，本院予以支持。另，依据合同约定，郑华构成违约后，平安银行武汉分行有权请求郑华承担平安银行武汉分行为实现债权支付的律师费损失。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告郑华于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司武汉分行借款本金100万元；二、被告郑华于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司武汉分行支付自2015年11月5日起至清偿之日止的利息、罚息（以100万元为基数，按照合同约定标准计付,该款项中应当扣除被告郑华截至2018年5月31日已经支付的13024.06元）；三、被告郑华于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司武汉分行支付律师费损失800元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17269元，减半收取8634.5元，保全费5000元，由被告郑华负担（上述款项已由原告平安银行股份有限公司武汉分行垫付，被告郑华应将该款随本判决第二项款项一并支付给原告平安银行股份有限公司武汉分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审判员  李红二〇一八年八月二十日法官助理朱庆玲书记员刘茜