汕头市潮南区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0514民初206号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行，住所地汕头市潮**峡山324国道南侧嘉盛华南商贸城****第**，**首层。代表人：郑四鹏，行长。委托诉讼代理人：蔡建雄，男，该支行员工。委托诉讼代理人：林文杰，广东博尔律师事务所律师。被告：蔡钦荣，男，1977年12月7日出生，住汕头市潮**。被告：郑宏珊，女，1978年3月19日出生，原住汕头市潮**，现去向不明。被告：汕头市红天鹅纺织实业有限公司，住所地，住所地汕头市潮**陈店陈贵公路边iv>法定代表人：蔡钦荣。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行与被告蔡钦荣、郑宏珊、汕头市红天鹅纺织实业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月25日立案后，依法适用普通程序，于2018年7月18日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人蔡建雄、林文杰到庭参加诉讼，被告蔡钦荣、汕头市红天鹅纺织实业有限公司经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告郑宏珊经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判决被告蔡钦荣、郑宏珊付还原告贷款本金2094252.98元及该款至还清款项之日止相应的利息、罚息、复息（暂计至2017年12月25日利息、罚息、复息为62712.6元；自2017年12月26日起继续计付利息、罚息、复息，利息年利率以中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮45%计，罚息利率按贷款约定利率加收50%确定，欠息部分按罚息利率计收复息）；2.判决被告蔡钦荣、被告郑宏珊付还原告为实现债权支付的律师费用66950元；3.判决原告在上述债权范围内对被告蔡钦荣、被告郑宏珊提供抵押的位于汕头市潮南区陈店镇陈贵公路东侧、汕头市潮南区陈店镇陈贵公路东侧第4、5、6层的房产享有优先受偿权；4.被告汕头市红天鹅纺织实业有限公司对被告蔡钦荣、被告郑宏珊的上述债务承担连带清偿责任；5.判决三被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2015年11月6日，被告蔡钦荣填写《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》向原告申请贷款。2015年11月21日，被告蔡钦荣与原告签订了《个人额度借款合同》，合同约定由原告向被告蔡钦荣提供可以循环使用的贷款额度300万元，额度存续期最长为5年，自2015年11月21日至2020年11月21日止。申请支用额度时，甲方（即被告蔡钦荣）应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经乙方（即原告）审核同意后并经甲方确认后，乙方按约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按《个人额度借款合同》约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定内容确定。合同还约定了利息计算与还款约定、甲乙双方的权利义务、违约责任等其他内容。2015年11月21日，被告蔡钦荣、被告郑宏珊与原告签订了《个人最高额抵押合同》，提供位于汕头市潮南区XX、汕头市潮南区XX的房产（粤房地权证汕字第××、××、××、××、××、**）作为被告蔡钦荣《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的抵押担保物，并办理了抵押登记（房地产他项权证号列：粤房地他项权证汕字第XX号）。2015年11月6日，被告汕头市红天鹅纺织实业有限公司出具《企业保证函》，承诺为被告蔡钦荣与原告签订的个人额度借款合同项下的所有贷款提供连带责任保证;保证责任范围包括合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及原告实现债权的费用合计;承担保证责任的期间为债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止。2015年11月26日，原告与被告蔡钦荣签订了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，被告蔡钦荣向原告申请贷款300万元，借款用途为进购原材料，年利率采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（货款发放日的基准利率）水平上浮45%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。期限为59个月（自2015年11月26日至2020年10月26日），还款方式为等额本息还款法。原告审核后向被告蔡钦荣发放贷款300万元。但被告蔡钦荣收到上述款项后并没有按期足额归还。经原告工作人员多次催讨仍拖欠不还。截至2017年12月25日，被告蔡钦荣拖欠原告贷款本金2094252.98元（含未到期可提前收回的贷款本金1851147.94元）及利息、罚息、复息62712.6元，暂合计为2156965.58元。原告为追讨欠款，委托广东博尔律师事务所代为提起诉讼，现原告为实现债权支付的律师费用为66950元。被告郑宏珊是被告蔡钦荣的配偶，被告蔡钦荣拖欠的借款是他们婚姻关系存续期间的债务，而且被告郑宏珊在2015年11月6日《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》中也承诺与借款人蔡钦荣共同偿还贷款，因此，被告郑宏珊应共同承担清偿责任。综上，被告蔡钦荣、被告郑宏珊拖欠贷款不还和被告汕头市红天鹅纺织实业有限公司不履行连带保证责任的行为损害了原告的合法权益。为此，原告特向贵院提起诉讼，请求贵院查清事实，判如诉请。原告对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：1.中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行的《营业执照》《金融许可证》、负责人身份证明书，据以证明原告的主体资格。2-4.蔡钦荣、郑宏珊《居民身份证》复印件、汕头市红天鹅纺织实业有限公司营业执照复印件，据以证明三被告的主体资格。5-6.蔡钦荣、郑宏珊《结婚证》复印件、《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》，据以证明被告郑宏珊是被告蔡钦荣的配偶，被告蔡钦荣拖欠的借款是他们婚姻关系存续期间的债务，且被告郑宏珊在2015年11月6日申请表中签名承诺与蔡钦荣共同偿还贷款，故郑宏珊应为此笔债务承担共同清偿责任。7.《个人额度借款合同》，据以证明蔡钦荣与原告签订了《个人额度借款合同》，并约定由原告向蔡钦荣提供可以循环使用的贷款额度300万元，额度存续期自2015年11月21日至2020年11月21日止。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定内容确定，原告按约定发放贷款。8-11.《个人最高额抵押合同》《房地产权证》《集体土地建设用地使用证》《房地产他项权证》《证明》，据以证明被告蔡钦荣、郑宏珊与原告签订了《个人最高额抵押合同》，两被告承诺以名下房产作为蔡钦荣借款的抵押担保物，合同对抵押权期限、抵押担保的范围均有约定，并于2015年11月23日办理了抵押登记。12.《企业保证函》，据以证明被告汕头市红天鹅纺织实业有限公司承诺为被告蔡钦荣拟向原告申请授信金额300万元的贷款提供连带责任保证。13-16.《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》《分期还款计划表》《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》，据以证明被告蔡钦荣于2015年11月26日向原告申请贷款300万元，约定贷款利率为人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮45%，期限59个月，原告审核后已经履行放款义务，被告蔡钦荣已收取借款300万元的事实。17.蔡钦荣个人商务贷款还款情况表，据以证明截至2017年12月25日蔡钦荣拖欠本息合计2156965.58元。18.《诉讼代理合同》及律师费发票各1份，据以证明原告为实现债权支付的费用。被告蔡钦荣、郑宏珊、汕头市红天鹅纺织实业有限公司未作答辩，在举证期限内也没有提供任何证据。经开庭质证，原告提交的证据真实、合法，与本案有关联，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年11月6日，被告蔡钦荣向原告提交《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》，申请借款300万元，用于购买原材料，被告郑宏珊在申请表中借款人配偶签名处签名。2015年11月6日，被告汕头市红天鹅纺织实业有限公司向原告出具《企业保证函》，为被告蔡钦荣拟向原告申请授信金额300万元的贷款提供连带责任保证；保证责任范围为蔡钦荣根据借款合同约定应向原告偿付的贷款本息（包括本金、利息、罚息、复利）、违约金、赔偿金及其他全部费用；承担保证责任的期间为债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止。2015年11月21日，被告蔡钦荣与原告签订了《个人额度借款合同》，约定：由原告向被告蔡钦荣提供可以循环使用的贷款额度300万元，额度存续期最长为5年，自2015年11月21日至2020年11月21日止；借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按借款合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定内容确定；被告蔡钦荣未按期支付与原告有关的到期未清偿债务即构成违约；对于被告蔡钦荣未按合同约定日期偿还的贷款本金（包括被宣布提前到期），原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按约定利率加收50%确定；被告蔡钦荣发生本合同约定的违约情形的，原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告蔡钦荣立即清偿；以法律手段追偿贷款，并要求被告蔡钦荣承担原告因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师代理费等）。2015年11月21日，被告蔡钦荣、郑宏珊与原告签订了《个人最高额抵押合同》，约定：被告蔡钦荣、郑宏珊以蔡钦荣名下址于汕头市潮南区XX、汕头市潮南区XX的房产（粤房房地权证汕字第××、××、××、××、××、**）被告蔡钦荣于2015年11月21日签订的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同提供金额为300万元的最高额抵押担保，并已于2015年11月23日办理了抵押登记（房地产他项权证号列：粤房地他项权证汕字第XX号），抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭；合同项下担保债权确定的期间为2015年11月21日至2020年11月21日；担保范围包括债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、公告费、律师费等）。2015年11月26日，原告与被告蔡钦荣签订了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，约定由原告向被告蔡钦荣提供贷款本金300万元、期限为59个月、年利率采用浮动利率，即在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮45%，该贷款利率自起息日起，每年1月1日调整一次。同日，原告向被告蔡钦荣发放贷款300万元，双方在《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》中明确借款期限为2015年11月26日至2020年10月26日，年利率为6.8875%，还款方式为等额本息。2017年8月27日之后，被告蔡钦荣没有履行归还贷款本息义务。截至2017年12月25日，被告蔡钦荣拖欠原告贷款本金2094252.98元（含未到期可提前收回的贷款本金1851147.94元）及利息、罚息、复息62712.6元，合计为2156965.58元。2018年1月23日，原告委托广东博尔律师事务所代理本案诉讼，并支付了律师费66950元。2018年1月25日，原告诉至本院。2018年1月31日，原告向本院申请财产保全并提供信用担保，本院依法作出（2018）粤0514民初206号民事裁定。另查明，被告蔡钦荣、郑宏珊于2010年6月8日办理了结婚登记手续。本院认为，被告蔡钦荣与原告签订的借款合同，没有违反法律、金融法规的有关规定，是在双方平等自愿、协商一致的基础上订立的，意思表示真实，双方的合同关系依法成立、合同有效，受法律保护。被告蔡钦荣未按合同约定履行还款义务，对拖欠原告到期的借款本金和利息负归还责任，并应按合同约定承担违约责任。由于被告蔡钦荣违反合同约定未按期归还贷款本息，原告请求判令被告蔡钦荣提前归还未到期贷款本金，有合同依据和法律依据，可予支持。被告蔡钦荣拖欠原告借款本金2094252.98元和相应的利息、罚息、复息以及原告为实现债权而支付的律师费66950元，有原告提交的《个人额度借款合同》《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》《诉讼代理合同》及律师费发票为证，事实清楚，应予认定。原告请求判令被告蔡钦荣归还借款本金和相应的利息、罚息、复息及原告为实现债权而支付的律师费，符合有关法律规定，应予支持。被告郑宏珊在《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》中的借款人配偶处签名以及提供抵押担保的行为应视为其知道并同意被告蔡钦荣向原告借款，且本案借款发生在其与被告蔡钦荣婚姻关系存续期间，应当认定为夫妻共同债务，故被告郑宏珊应对被告蔡钦荣的上述债务承担共同清偿责任。原告请求判令被告郑宏珊共同偿还被告蔡钦荣拖欠原告的借款本金和相应的利息、罚息、复息及原告为实现债权而支付的律师费，依法有据，本院予以支持。被告蔡钦荣、郑宏珊与原告签订了《个人最高额抵押合同》，并依法办理了抵押登记手续，抵押合同成立、有效。现原告请求判决确认其对被告蔡钦荣、郑宏珊提供抵押的房产享有优先受偿权，依法有据，本院予以支持。被告汕头市红天鹅纺织实业有限公司向原告出具的《企业保证函》，承诺为被告蔡钦荣拟向原告申请授信金额300万元的贷款提供连带责任保证；保证责任范围为蔡钦荣根据借款合同约定应向原告偿付的贷款本息、违约金、赔偿金及其他全部费用，意思表示真实、合法有效，被告汕头市红天鹅纺织实业有限公司对被告蔡钦荣未依约履行合同应承担的债务负连带清偿责任。被告蔡钦荣、郑宏珊、汕头市红天鹅纺织实业有限公司经合法传唤，既不答辩也不到庭参加诉讼，应视为对原告的请求放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一项、第一百八十七条、第二百零三条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条、第四十二条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蔡钦荣、郑宏珊应于本判决生效之日起10日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行贷款本金2094252.98元和该款至还款之日止的利息、罚息、复息（计至2017年12月25日利息、罚息、复息合计62712.6元；2017年12月26日起，利息年利率按中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮45%执行，罚息利率按利息利率加收50%确定，欠息部分按罚息利率计收复息）。二、被告蔡钦荣、郑宏珊应于本判决生效之日起10日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行为实现债权而支付的律师费66950元。三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行对被告蔡钦荣、郑宏珊提供抵押的址于汕头市潮南区XX、汕头市潮南区XX的房产（粤房地房地权证汕字第××、××、××、××、××、**）00万元的最高债权额限度内享有优先受偿权。四、被告汕头市红天鹅纺织实业有限公司对被告蔡钦荣、郑宏珊的上述债务承担连带清偿责任；被告汕头市红天鹅纺织实业有限公司承担保证责任后有权向被告蔡钦荣、郑宏珊追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费24591.32元，保全费5000元，公告费600元，共30191.32元，由被告蔡钦荣、郑宏珊、汕头市红天鹅纺织实业有限公司共同负担。原告已预交的诉讼费不予退还，由三被告在履行还款义务时直接付还原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式八份，上诉于汕头市中级人民法院。审 判 长  曾 勇审 判 员  林荣基人民陪审员  颜伦豪二〇一八年八月一日书 记 员  马泽桐