江苏省苏州市中级人民法院民 事 判 决 书（2018）苏05民终5835号上诉人（原审被告）：陈春华，男，1965年3月2日出生,汉族，住苏州市吴江区。被上诉人（原审原告）：苏州资产管理有限公司，住所地苏州市高新区邓尉路**。法定代表人：赵琨，该公司董事长。原审被告：吴江市华纳尔商贸有限公司，住，住所地苏州市吴江区经济技术开发区中山北路**401/div>法定代表人：沈向军，该公司总经理。原审被告：吴江市鑫源担保有限公司，住所地，住所地苏州市吴江区松陵镇体育路**广隆大厦**iv>法定代表人：陈志强，该公司总经理。原审被告：沈向军，女，1974年2月7日出生，汉族，住苏州市吴江区。上诉人陈春华因与被上诉人苏州资产管理有限公司（以下简称苏州资产公司）以及原审被告吴江市华纳尔商贸有限公司（以下简称华纳尔公司）、吴江市鑫源担保有限公司（以下简称鑫源担保公司）、沈向军金融借款合同纠纷一案，不服苏州市吴江区人民法院（2017）苏0509民初9107号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年6月27日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。陈春华上诉请求：撤销一审判决中关于罚息部分的判决为自2017年7月26日至实际给付之日止。即免除2017年1月15日至2017年7月25日的罚息546312元。事实和理由：苏州资产公司在一审中并未提交其在借款人逾期后向陈春华主张承担保证责任的证据，故上诉人陈春华认为自2017年1月15日起至农行吴江分行向一审法院起诉之日，即2017年7月25日的罚息，上诉人不应承担，请求依法改判。被上诉人苏州资产公司及原审被告华纳尔公司、鑫源担保公司、沈向军未作答辩。苏州资产公司向一审法院起诉请求：1、判令华纳尔公司向苏州资产公司归还借款本金1000万元及支付相应欠息（利息：以本金1000万元为基数自2016年11月21日起至2017年1月14日止按照年利率6.96%计算；罚息：以本金1000万元为基数自2017年1月15日至实际清偿之日止，按照年利率10.44%计算；复利：以应付未付利息为基数，在借款期间内按照年利率6.96%计算，在借款期间届满后按照年利率10.44%计算至实际清偿之日止）；2、判令华纳尔公司承担苏州资产公司为本案支出的律师费损失37106元；3、判令鑫源担保公司、沈向军、陈春华对华纳尔公司的上述第1、2项债务承担连带清偿责任；4、判令华纳尔公司、鑫源担保公司、陈春华、沈向军承担本案全部诉讼费用。一审法院认定的事实：2015年1月13日，陈春华、沈向军作为保证人，农行吴江分行作为债权人，双方签订《最高额保证合同》（编号为32100520150000185），约定保证人自愿为农行吴江分行自2015年1月13日起至2017年1月12日止与债务人华纳尔公司办理人民币贷款等约定的各类业务所形成的债权提供连带责任保证担保，担保的债权最高余额为2400万元；保证担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及贷款人实现债权的诉讼费、律师费等费用；保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年；所担保的债务履行期限届满（包括债务履行期限届满，以及债权人依照国家法律法规规定或者主合同约定宣布主合同项下债权提前到期），债权人未受清偿的，债权人有权要求保证人履行保证责任；本合同所担保的债权同时存在物的担保（含债务人或第三人提供）和保证担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；债权人已经选择某一担保来实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权；保证人为债务人与债权人之间存有的包括但不限于本合同项下的数笔债务提供担保，且保证人的给付不足以清偿全部到期债务的，所清偿的债务及抵充顺序，由债权人确定；保证人应主动了解债务人的经营状态及本合同项下各类业务发生、履行情况；本合同项下发生各类业务的主合同、相关法律文书或者凭证不再送达保证人。2016年1月15日，华纳尔公司作为借款人，农行吴江分行作为贷款人，双方签订《流动资金借款合同》（编号为32010120160000793），约定：华纳尔公司向农行吴江分行借款1000万元，借款期限为一年，用途为归还周转借款；借款执行固定利率，即以每笔借款提款日前一工作日的1年期LPR加266bp（1bp=0.01%）确定，直到借款到期日。并约定：借款按月结息，结息日为每月的20日；借款人须于每一结算日当日付息。如借款本金的最后一次偿还不在结息日，则未付利息应利随本清。借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上，按照逾期期限分段计收罚息，从逾期之日起30天内（含30天）、30天以上至60天（含60天）、60天以上均上浮50%计收罚息；采用固定利率（基础利率定价）计息的人民币贷款，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调的，罚息利率自基准利率调整之日起相应调整。借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的罚息利率计收复利。借款人的还款不足以清偿应付借款的，贷款人可以选择将还款用于清偿本金、利息、罚息、复利或实现债权的费用。借款人未按约定偿还合同项下到期（包括被宣布提前到期）债务的，贷款人有权从借款人开立在贷款人或中国农业银行其他分支机构的所有账户中扣收相应款项用以清偿，直至合同项下所有债务全部清偿为止；借款人的还款不足以清偿应付借款的，贷款人可以选择将还款用于清偿本金、利息、罚息、复利或实现债权的费用；如借款人违反合同约定的义务等行为均构成违约，贷款人可提前收回已发放借款，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款到期。因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、执行费及其他实现债权的一切费用由借款人承担。2016年1月15日，鑫源担保公司作为保证人，农行吴江分行作为债权人，双方签订《保证合同》1份（编号为32100120160007653），约定保证人为确保债权人与华纳尔公司签订的《流动资金借款合同》（编号为32010120160000793）的履行，愿为债权人按主合同与债务人形成的债权提供保证担保；保证担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁费）、律师费等贷款人实现债权的一切费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年；本合同所担保的债权同时存在物的担保（含债务人或第三人提供）和保证担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；债权人已经选择某一担保来实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权；保证人为债务人与债权人之间存有的包括但不限于本合同项下的数笔债务提供担保，且保证人的给付不足以清偿全部到期债务的，所清偿的债务及抵充顺序，由债权人确定；保证人已收到并阅知所担保的主合同。2016年1月15日，农行吴江分行向华纳尔公司发放1000万元贷款，并在借款凭证上明确执行年利率6.96%，借款到期日为2017年1月14日。华纳尔公司已经结清截至2016年11月20日的利息，其中存在延期付息的情况。此外，华纳尔公司未再归还其他款项，各保证人亦未代偿。2017年9月15日，农行吴江分行作为甲方，苏州资产公司作为乙方，双方签订《分户债权转让协议》1份，约定由甲方将其对债务人华纳尔公司的2笔债权转让给乙方，截至2017年7月31日共计本金2000万元，利息1380397.05元，相应的保证、抵押、质押、实现债权的费用等一切从权利随主债权一同转让给乙方，该2笔债权自2017年7月31日起产生孳息及甲方收回的现金及非现金资产归乙方所有。2017年12月12日，农行吴江分行与苏州资产公司联合发布《债权转让暨催收公告》，将上述债权转让事宜进行了公告，并催告借款人及担保人、其他还款义务人向受让人苏州资产公司履行相应的合同义务。2018年1月5日，农行吴江分行向一审法院出具工作联系函，称其已将本案所涉债权转让给苏州资产公司。一审法院认为，农行吴江分行与华纳尔公司签订的《流动资金借款合同》，与鑫源担保公司签订的《保证合同》，与陈春华、沈向军签订的《最高额保证合同》均系合同各方的真实意思表示，其内容未违反法律法规禁止性规定，应为合法有效。农行吴江分行依约发放贷款后，华纳尔公司未按约定履行还款义务，已构成违约，依法应承担相应违约责任。农行吴江分行将案涉债权转让给苏州资产公司，并通过公告形式通知债务人、担保人，苏州资产公司作为受让人有权向华纳尔公司、鑫源担保公司、陈春华、沈向军主张权利。苏州资产公司要求华纳尔公司归还本金，予以支持。关于利息、罚息、复利，根据合同约定，一审法院认定为（1）利息：以本金1000万元为基数自2016年11月21日起至2017年1月14日止按照年利率6.96%计算；（2）罚息：以本金1000万元为基数自2017年1月15日起至实际给付之日止按照年利率10.44%计算；（3）复利：以应付未付利息为基数，在借款期间内按照年利率6.96%计算，在借款到期后按照年利率10.44%计算。关于律师费的主张，虽在借款合同中有约定，但苏州资产公司仅提交了农行吴江分行与江苏天豪律师事务所的委托代理合同复印件，未提交相应的证据证明律师费已实际发生，对此不予支持。鑫源担保作为保证人，应在《保证合同》约定的保证范围内承担连带保证责任。陈春华、沈向军作为承担连带责任的保证人，应当在《最高额保证合同》约定的担保范围内对华纳尔公司的上述债务承担连带清偿责任，陈春华、沈向军承担保证责任的范围以2400万元为限。苏州资产公司为支持其诉讼请求提交的相应证据及当庭陈述，华纳尔公司、鑫源担保公司、沈向军对此既未到庭进行质证，亦未提出其他抗辩理由，应视为华纳尔公司、鑫源担保公司、沈向军放弃自己的相关诉讼权利，由此产生的法律后果由华纳尔公司、鑫源担保公司、沈向军承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：一、吴江市华纳尔商贸有限公司于判决生效后十日内向苏州资产管理有限公司返还借款本金1000万元，并支付相应利息、罚息、复利（以本金1000万元为基数，自2016年11月21日起至2017年1月14日止，按年利率6.96%计算利息；以本金1000万元为基数，自2017年1月15日起至实际给付之日止，按年利率10.44%计算罚息；以1000万元借款2016年12月14日至2017年1月14日期间内每期应付未付利息为基数，自每期逾期之日起至2017年1月14日止，按年利率6.96%计收复利，并自2017年1月15日起至被告实际给付之日止以借款期限内应付未付利息为基数，按年利率10.44%计收复利）（如采用转账方式支付，请汇入苏州资产管理有限公司指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行吴江分行营业部，账号：62×××61）。二、吴江市鑫源担保有限公司对吴江市华纳尔商贸有限公司履行上述第一项义务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、陈春华、沈向军对吴江市华纳尔商贸有限公司履行上述第一项义务在编号为32100520150000185的《最高额保证合同》项下债权最高余额2400万元范围内承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。四、驳回苏州资产管理有限公司的其余诉讼请求。如果吴江市华纳尔商贸有限公司、吴江市鑫源担保有限公司、陈春华、沈向军未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费85816元，诉讼保全费5000元，合计90816元，由吴江市华纳尔商贸有限公司、吴江市鑫源担保有限公司、陈春华、沈向军共同负担，并于判决生效后十日内直接给付苏州资产管理有限公司，苏州资产管理有限公司预交的诉讼费用法院不再退还。二审中，当事人没有提交新证据。二审经审理查明的事实与一审法院查明的事实一致，本院予以确认。本院认为，案涉《流动资金借款合同》明确约定借款人华纳尔公司未按期偿还借款本息的，农行吴江分行有权收取罚息和复利；陈春华、沈向军与农行吴江分行签订的《最高额保证合同》的保证担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利等相关费用，上述约定系各方当事人真实意思表示，且未违反法律法规禁止性规定，故合法有效。现华纳尔公司逾期归还借款本息，故苏州资产公司主张利息的同时主张合同明确约定的罚息，具有事实和合同依据，一审法院予以支持，并无不当。综上，陈春华的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项的规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费9263元，由上诉人陈春华负担。本判决为终审判决。审判长  高小刚审判员  谢 坚审判员  丁 兵二〇一八年八月三日书记员  刘 璐附录法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。