贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院 民 事 判 决 书 (2018)黔23民初55号 原告：贵州兴义农村商业银行股份有限公司，住所地：贵州省兴义市坪东大道29号，统一社会信用代码：91522300215302292Ｅ。 法定代表人：尤昌文，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：余顺斌，贵州创鸿律师事务所律师，特别授权代理。 被告：安龙县百兴煤焦有限责任公司，住所地贵州省安龙县新安镇东门社区，组织机构代码9152232877058791ＸＨ。 法定代表人许光伍，系该公司执行董事。 被告：许光伍，男，1965年4月13日生，汉族，浙江省天台县人，住浙江省天台县白鹤镇溪东村2组20号，现住安龙县， 被告：许惠芬，女，1964年10月22日生，汉族，浙江省天台县人，住浙江省天台县白鹤镇溪东村2组20号，现住安龙县， 三被告共同委托诉讼代理人：王林，贵州林君律师事务所律师，特别授权代理。 原告贵州兴义农村商业银行股份有限公司(以下简称兴义农商行)诉被告安龙县百兴煤焦有限责任公司（以下简称百兴煤焦公司）、许光伍、许惠芬金融借款合同纠纷一案，本院2018年5月7日立案受理后，依法组成合议庭，于2018年7月27日公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。 原告兴义农商行诉讼请求:1、依法确认原告与被告百兴煤焦公司签订的兴农商银（2016）年流贷字第007号《流动资金借款合同》合法有效，并依法判令被告安龙县百兴煤焦有限责任公司偿还原告借款本金叁仟陆佰捌拾万元（小写36880000元）及按合同约定计算至本息清偿完毕之日止的利息、罚息、复利（截止至2018年4月12日欠利息、罚息、复利1445018.34）；2、依法确认原告与被告许光伍、许惠芬签订的兴农商银（2016）流贷最抵字第007号《最高额抵押合同》合同有效，原告有权处置抵押物【贵阳市××路××大厦××、××号房屋，房产证号分别为:筑房权证南明字第××号、筑房权证南明字第××号，土地使用权证号分别为：筑国用（2010）第19413号、筑国用（2010）第19411号】并优先受偿；3、依法确认原告与被告许光伍、许惠芬签订的兴农商银（2016）年流贷最保字007号《最高额保证合同》合法有效，并依法判令被告许光伍、许惠芬对被告百兴煤焦公司上述第一项的债务在最高额内承担连带清偿责任；4、本案全部诉讼费用由被告承担。 事实及理由：2012年12月14日，被告百兴煤焦公司与原告签订了《银行承兑合作协议》，约定承兑金额为4000万元，承兑期限为单笔银行承兑汇票不超过6个月，承兑手续按票面金额万分之五计算，在出票时一次付清，票款垫款逾期利息每天计收万分之五，保证金敞口部分由出票人提供财产作为抵押。双方另行签订抵押合同作为本协议的从合同。之后，被告百兴煤焦公司分别于2015年3月24日至同年11月25日签订了多份《银行承兑汇票承兑合同》，共计申请银行承兑汇票6232万元用于支付煤款，原告为被告百兴煤焦公司垫付票款3116万元。被告百兴煤焦公司由于无力归还借款，向原告申请借款3700万元用于贷款重组和偿还在原告处欠付的银行承兑汇票形成的债务。2016年1月28日，双方签订了兴农商银（2016）年流贷字007号《流动资金借款合同》，约定：借款金额为人民币3700万元，借款期限从2016年1月28日到2018年1月27日，月利率7.7979‰，按季结息，分期还本，分期还款计划为：2016年6月30日偿还100万元，2016年12月30日偿还300万元，2017年6月30日偿还300万元，2018年1月27日偿还3000万元，逾期付息则自次日起计收复利，贷款逾期则罚息为原利率基础上加收50%，即按月利率11.6969‰执行，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和合同约定的结息方式计收利息和复利。之后，原告实际向被告百兴煤焦公司发放贷款3688万元。 2016年1月28日，原告与被告许光伍、许惠芬签订了兴农商银承（2016）流贷最抵字第007号《最高额抵押合同》，约定许光伍、许惠芬自愿对百兴煤焦公司自2015年6月10日至2018年6月9日期间在原告处办理的贷款、银行承兑汇票承兑等各类业务，实际形成的债权最高余额4000万元提供抵押担保，抵押担保范围包括债权本金及利息、违约金、赔偿金、原告实现债权的一切费用。抵押物为许光伍、许惠芬位于贵阳市××路××号的房屋，并办理了抵押登记手续。 2016年1月28日，被告许光伍、许惠芬与原告签订了兴农商银（2016）年流贷最保字007号《保证合同》，约定许光伍、许惠芬自愿对百兴煤焦公司自2016年1月28日至2018年1月27日期间在原告处办理的贷款、银行承兑汇票承兑等各类业务，实际形成的债权最高余额3700万元提供保证担保，许光伍、许惠芬自愿对百兴煤焦公司与原告在上述期间内任一时间点签署的所有主合同项下各笔债权提供最高额连带保证，保证范围包括债权本金及利息、违约金、赔偿金、原告实现债权的一切费用，保证期间为债务履行期限届满之日后两年。 现百兴煤焦公司的上述贷款已经逾期，截至2018年4月12日，尚欠原告借款本金3688万元及利息1445017元，原告对许光伍、许惠芬应承担抵押担保责任，原告对抵押物享有优先受偿权，许光伍、许惠芬应对上述债务承担连带保证责任。 被告百兴煤焦公司、许惠芬共同辩称:对借款的本金无异议，对许光伍、许惠芬承担担保责任无异议。安龙县人民政府因城市规划的需要而将百兴煤焦公司关停进行整改，百兴煤焦公司为了整改投资大量资金，因此没能如期偿还。 被告许光伍辩称：没能按期支付利息是我方款项被安龙农商行划走，本案的利息应当按照7.797‰计算，希望原告在计收利息时，给予适当降低。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换及质证。对原告兴义农商行所提供的下列证据认定如下：1、原告营业执照、金融机构证、法定代表人身份证；2、被告营业执照、身份证复印件；3、股东借款决议及授权书、《银行承兑合作协议》、兴农商银承字（2015）第0307号、兴农商银承字（2015）第0474号、兴农商银承字（2015）第0479号、兴农商银承字（2015）第0481号、兴农商银承字（2015）第0575号、兴农商银承字（2015）第0580号、兴农商银承字（2015）第0581号、兴农商银承字（2015）第0582号、兴农商银承字（2015）第0592号、兴农商银承字（2015）第0593号、兴农商银承字（2015）第0590号、兴农商银承字（2015）第0743号、兴农商银承字（2015）第0755号、兴农商银承字（2015）第0757号、兴农商银承字（2015）第0756号、兴农商银承字（2015）第0825号、兴农商银承字（2015）第0826号、兴农商银承字（2015）第1040号、兴农商银承字（2015）第1048号、兴农商银承字（2015）第1170号、兴农商银承字（2015）第1171号、兴农商银承字（2015）第1184号、兴农商银承字（2015）第1194号《银行承兑汇票承兑合同》、进账单、银行承兑汇票、垫款记账凭证、兴农商银（2016）年流贷字第007号《流动资金借款合同》、借款借据、贷款支付授权委托书、提款申请书、贷款利息收回凭证；4、股东会（董事会）同意担保决议及授权书、面谈记录、兴农商银承（2016）流贷最抵字第007号《最高额抵押合同》、筑房权证南明字第××号、筑房权证南明字第××号房产证、筑国用（2010）第19413号、筑国用（2010）第19411号土地使用权证、黔（2016）南明区不动产证明第0007339号不动产登记证明；5、股东承若书、兴农商银（2016）年流最保字007号《最高额担保合同》；尚欠本息清单。对原告提供的上述证据，被告对其真实性均予以认可，故本院予以确认，作为认定本案案件事实的依据。对被告百兴煤焦公司提供的下列证据认定如下：1、安龙县政府责令关闭的决定书、履行义务告知书；2、安龙县百兴煤焦公司因被责令停业、关闭申辩意见书。对被告提供的上述证据，原告虽然对其真实性均予以认可，但上述证据均与本案无关，故本院不予确认。 经审理查明，2012年12月14日，被告百兴煤焦公司作为出票人与原告兴义农商行签订了《银行承兑合作协议》，约定：承兑金额为4000万元，承兑期限为单笔银行承兑汇票不超过6个月，承兑手续按票面金额万分之五计算，在出票时一次付清，汇票到期日出票人不能足额导致承兑人发生垫付款的，票款垫款利息每天计收万分之五，保证金敞口部分由出票人提供财产作为抵押，双方同时对其他事项进行了约定。 之后，被告百兴煤焦公司分别于2015年3月24日至同年11月25日与原告兴义农商行签订了多分《银行承兑汇票承兑合同》，申请对不同金额进行承兑，并约定用许光伍位于贵阳市××路××大厦××层作为抵押担保。 2016年1月28日，原告兴义农商行与被告百兴煤焦公司签订了兴农商银（2016）年流贷字007号《流动资金借款合同》，约定：被告百兴煤焦公司向兴义农商行借款3700万元用于贷款重组和偿还在原告兴义农商行承兑汇票形成的债务，借款期限从2016年1月28日到2018年1月27日，月利率7.7979‰，按季结息，分期还本，分期还款计划为：2016年6月30日偿还100万元，2016年12月30日偿还300万元，2017年6月30日偿还300万元，2018年1月27日偿还3000万元，贷款逾期则罚息利率在原利率基础上加收50%，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。此外，双方还对其他事项进行了约定。 2016年1月28日，原告兴义农商行与被告许光伍、许惠芬签订了兴农商银（2016）流贷最抵字第007号《最高额抵押合同》，许光伍、许惠芬自愿对百兴煤焦公司自2015年6月10日至2018年6月9日期间在原告兴义农商行处办理的贷款、银行承兑汇票承兑业务，实际形成的债权最高余额4000万元提供抵押担保，抵押担保范围包括债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、原告垫付的有关费用。抵押物为许光伍、许惠芬位于贵阳市××路××大厦××号的房屋【房屋所有权证号为：筑房权证南明字第××号，土地使用权证号为：筑国用（2010）第19413号】、6层1号的房屋【房屋所有权证号为：筑房权证南明字第××号，土地使用权证号为：筑国用（2010）第19411号】，并办理了抵押登记。 2016年1月28日，被告许光伍、许惠芬与原告兴义农商行签订了兴农商银（2016）年流贷最保字007号《最高额保证合同》，许光伍、许惠芬自愿对百兴煤焦公司自2016年1月28日至2018年1月27日期间在原告兴义农商行处办理的贷款、银行承兑汇票承兑业务，实际形成的债权最高余额3700万元提供保证担保，许光伍、许惠芬自愿对百兴煤焦公司与原告兴义农商行在上述期间内任一时间点签署的所有主合同项下各笔债权提供最高额连带保证，保证范围包括债权本金及利息、逾期利息、逾期罚息、复利、履行主合同和担保过程中发生的费用、实现债权的一切费用。当债务人未按合同约定履行债务时，无论乙方（兴义农商行）对主合同项下的债权是否拥有其他担保，乙方均有权要求甲方（许光伍、许惠芬）在其保证范围内承担保证责任，保证期间为每笔主合同签订之日起至该笔债务履行期限届满之日后两年。 2016年3月30日，原告兴义农商行向被告百兴煤焦公司发放贷款2953万元（从当日起计收利息），同年7月22日，原告兴义农商行向被告百兴煤焦公司发放贷款735万元（从当日起计收利息），合计3688万元。 截至2018年4月12日，针对2016年3月30日发放的2953万元的该笔贷款，被告百兴煤焦公司尚欠借款本金2953万元，尚欠借期内利息284002.12元；针对2016年7月22日发放的735万元的该笔贷款，被告百兴煤焦公司尚欠借款本金735万元，尚欠借期内利息62789.76元，合计尚欠借款本金3688万元、借期内利息346791.88元。 本院认为，本案争议焦点为：一、双方签订的借款合同、最高额抵押合同、最高额保证合同是否合法有效及被告百兴煤焦公司是否偿还原告借款本金及利息，是否支付逾期罚息、复利；二、兴义农商行对抵押物处置在上述债务总额内是否享有优先受偿权；三、被告许光伍、许惠芬对被告百兴煤焦公司上述债务总额内是否承担连带保证责任。 关于争议焦点一，原告兴义农商行与被告百兴煤焦公司签订的《流动资金借款合同》、与被告许光伍、许惠芬签订的《最高额抵押合同》及《最高额保证合同》均系当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，应合法有效，各方当事人应按各自合同约定履行义务。原告兴义农商行在合同签订后依法向被告百兴煤焦公司发放借款，已经履行了合同约定的义务，被告百兴煤焦公司未按合同约定履行还款义务，已经构成违约，依法应承担违约责任。按照双方的约定，自逾期之日起除返还所欠借款本金外还需支付罚息和复利，故被告百兴煤焦公司应当偿还原告借款本金及利息、逾期罚息、复利。罚息以所欠借款本金（3688万元）为基数，以月利率为11.6968‰（即在原利率基础上加收50%，7.7979‰×150%＝11.6968‰），从借款逾期（2018年1月28日）起计算至本息实际清偿之日止；复利以截至借款到期日所欠的利息（346791.88元）为基数，按罚息利率（11.6968‰），从借款逾期（2018年1月28日）起计算至本息实际清偿之日止。 关于争议焦点二，许光伍、许惠芬自愿对百兴煤焦公司自2015年6月10日至2018年6月9日期间在原告兴义农商行处办理的贷款、银行承兑汇票承兑业务，实际形成的债权最高余额4000万元提供抵押担保，抵押担保范围包括债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、原告垫付的有关费用。抵押物为许光伍、许惠芬所有的位于贵阳市××路××大厦××、××号的房屋，并办理了抵押登记手续，本次借款发生在上述约定的期限内，故兴义农商行对该抵押物处置在4000万元范围内应享有优先受偿权。 关于争议焦点三，被告许光伍、许惠芬自愿对百兴煤焦公司自2016年1月28日至2018年1月27日期间在原告兴义农商行处办理的贷款、银行承兑汇票承兑业务，实际形成的债权最高余额3700万元提供保证担保。同时，双方在保证合同中约定当债务人未按合同约定履行债务时，无论兴义农商行对主合同项下的债权是否拥有其他担保，均有权要求许光伍、许惠芬在其保证范围内承担保证责任，其约定符合《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定的“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，……第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任”，本次借款发生在上述约定的期限内，故被告许光伍、许惠芬对百兴煤焦公司所欠兴义农商行债务在3700万元范围内承担连带保证责任，其承担保证责任后，有权向债务人追偿。 综上，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第一百九十八条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第五十七条、第五十九条的规定，判决如下： 一、原告贵州兴义农村商业银行股份有限公司与被告安龙县百兴煤焦有限责任公司于2016年1月28日签订的兴农商银（2016）年流贷字007号《流动资金借款合同》；原告贵州兴义农村商业银行股份有限公司与被告许光伍、许惠芬于2016年1月28日签订了兴农商银（2016）流贷最抵字第007号《最高额抵押合同》、兴农商银（2016）年流贷最保字007号《最高额保证合同》均系各方真实意思表示，未违反法律的效力性禁止性规定，为有效协议。 二、由被告安龙县百兴煤焦有限责任公司于本判决生效之日起十日内偿还原告贵州兴义农村商业银行股份有限公司借款本金3688万元及利息、罚息、复利（计算方法如下：1、利息：借期内所欠利息346791.88元；2、罚息：以所欠借款金额3688万元为基数，以月利率为11.6968‰，从2018年1月28日起计算至本息实际清偿之日止；3、复利：以346791.88元为基数，以月利率为11.6968‰，从2018年1月28日起计算至本息实际清偿之日止）。 三、原告贵州兴义农村商业银行股份有限公司有权对被告许光伍、许惠芬所有的位于贵阳市××路××大厦××号的房屋【房屋所有权证号为：筑房权证南明字第××号，土地使用权证号为：筑国用（2010）第19413号】、6层1号的房屋【房屋所有权证号为：筑房权证南明字第××号，土地使用权证号为：筑国用（2010）第19411号】处置所得价款在本判决第二项确定的债权范围内以4000万元最高抵押为限优先受偿。上述抵押权实现后，许光伍、许惠芬有权向安龙县百兴煤焦有限责任公司追偿。 四、由被告许光伍、许惠芬对本判决第二项确定的债权在3700万元最高额范围内对被告安龙县百兴煤焦有限责任公司所欠债务承担连带保证责任。其承担保证责任后，有权向安龙县百兴煤焦有限责任公司追偿。 五、驳回原告贵州兴义农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。 案件受理费233425元、保全费5000元，由被告安龙县百兴煤焦有限责任公司、许光伍、许惠芬共同承担。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省高级人民法院。 逾期不上诉，本判决即发生法律效力。 义务人逾期不履行义务，权利人可在判决书确定的履行期限届满之日起二年内向本院申请强制执行。 审判长 程 鹏 审判员 杨 林 审判员 查必林 二〇一八年八月十五日 书记员 王 兰