湖北省武汉市武昌区人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂0106民初5333号原告：平安银行股份有限公司武汉分行，住所地武汉市武昌区中北路**宏城金都**。负责人：邓红，行长。委托诉讼代理人：周敏、汪振，湖北维思德律师事务所律师。被告：胡华伟。被告：郑丽群。原告平安银行股份有限公司武汉分行（以下简称“平安银行武汉分行”）与被告胡华伟、郑丽群金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月8日立案受理后，原告平安银行武汉分行于2018年6月14日向本院申请财产保全，同日，本院作出（2018）鄂0106民初5333号民事裁定书，裁定：冻结被申请人胡华伟、郑丽群名下的银行存款1114574.37元或查封等价值的其他财产。本院依法冻结了被告胡华伟的银行存款。现依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行武汉分行的委托诉讼代理人汪振、被告胡华伟、郑丽群到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行武汉分行向本院提出诉讼请求：1、判令两被告偿还借款本金942798.7元及截至2017年10月27日的借款利息，其中本金829187.7按照年利率15.5%、罚息利率按照日万分之6.45833计算至本息付清之日止，其中本金113611按照年利率12.5%、罚息利率按照日万分之5.2083计算至本息付清之日止；2、判令两被告承担原告支付的律师费；3、本案诉讼费和保全费等费用由两被告承担。事实与理由：2015年2月9日，被告胡华伟、郑丽群与原告签订一份《个人信用额度贷款合同》，合同编号为平银（武汉）个信额字（2015）第SW20150209000361号，约定：原告授予被告不超过100万元信用额度，额度期限不超过10年，并且约定原告为实现债权而发生的律师费、诉讼费、保全费等费用由被告承担。2016年8月29日、8月31日，两被告与原告签订两份《贷款合同》（编号为平银（武）贷字第（2016）第SW20160829011690、SW20160831002703）。2016年8月31日原告分两次向被告发放贷款15.5万元、85.5万元，借款期限为36个月、13个月，借款利率为年利率12.5%、15.5%，罚息利率为日万分之5.2083、6.45833，还款方式为等额还款、利随本清。借款合同到期后，两被告尚拖欠借款本金942798.7元，截至2017年10月27日的借款利息和罚息171775.67元，合计1114574.37元。原告为实现上述债权，委托湖北维思德律师事务所代理此案，为此支付律师代理费。综上，为维护原告的合法权益，特诉至法院，望判如所请。被告胡华伟辩称，2015年2月9日的《个人信用额度贷款合同》是我一个人与原告签的，郑丽群对此并不知情，后来因为我贷款的事情，郑丽群和我在2016年1月11日登记离婚了，当时签离婚协议的时候，约定了我欠平安银行武汉分行的100万债务与郑丽群无关；我在舵落口做汽配生意，2015年的贷款直至2016年7月份我都是正常还款，后来银行告知我要增加条款、降低额度，因我无法一次性还款，银行要求我提供担保人，我找我前妻郑丽群，跟她做了很长时间思想工作她才同意帮我签字；我之前办的是贷贷卡，后来转成贷款合同，我也一直没有逾期，都是按时还款，2016年换合同，换成一个15.5万元的合同和一个84.5万元的合同，2016年至2017年都是线上还款，2017年7月银行要我一次性偿还一部分借款，我还不了，于是又签了一个协议，约定我每月还款不低于5000元，并且换一张银行卡线下还款，现在，虽然我每个月都还款5000多元，但是线上仍显示逾期，后来我去找银行，他们说这我是单方面签的线下还款协议，他们不认可；对于原告起诉金额94万余元有异议，因我这段时间一直在还款，现在应该只有90余万元，我还是愿意还款，但是短期内无法一次性还款，我希望能够与银行协商还款。被告郑丽群辩称，当时银行要我签字时，是让我在两张白纸上签字的，签字的时候说我是作为担保人，直至此次起诉，我才知道自己变成了共同借款人。经庭审举证、质证，依据本院予以采信的证据及双方当事人的当庭陈述，本院确认以下事实：2016年8月29日，胡华伟、郑丽群与平安银行武汉分行签订编号为平银（武）贷字（2016）SW20160829011690号的《贷款合同》，合同约定：贷款金额为15.5万元，贷款期限36个月，自2016年8月31日至2019年8月28日止；合同年利率为12.5%，还款方式为等额还款；本笔贷款资金用途为贷款重组，用于归还编号为SW20150209000361合同项下的部分欠款，不得挪作他用；本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或甲方未按双方约定的用途使用授信资金或甲方违反本合同约定的其应履行的任何义务，则构成违约事件；有违约事件发生时，乙方有权停止或终止本合同项下尚未发放的任何款项，乙方有权宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至甲方清偿全部授信本金，费用包括但不限于与本合同有关的资信调查、检查、公证等费用，以及乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、执行费、过户费等所有费用，乙方有权直接从甲方、保证人账户上扣款，以清偿甲方在本合同及具体业务合同项下的全部债务（包括乙方要求提前清偿的债务），而无须事先征得甲方的同意，贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息，对于不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；双方还对其他事项进行了约定。平安银行武汉分行在该合同上盖章、胡华伟、郑丽群在该合同上签名捺印。胡华伟、郑丽群为该笔贷款签署《贷贷重整出账确认书》，郑丽群、胡华伟在该确认书借款人（共同借款人）处签字、捺印。2016年8月31日，胡华伟、郑丽群还与平安银行武汉分行签订编号为平银（武）贷字（2016）第SW20160831002703号《贷款合同》，合同约定：贷款金额为84.5万元，贷款期限12个月，自2016年8月31日至2019年8月28日止；合同年利率为15.5%，还款方式为利随本清；本笔贷款资金用途为贷款重组，用于归还编号为SW20150209000361合同项下的部分欠款，不得挪作他用；合同其他事项的约定同编号为平银（武）贷字（2016）SW20160829011690号的《贷款合同》。平安银行武汉分行在该合同上盖章、胡华伟、郑丽群在该合同上签名捺印。胡华伟、郑丽群为该笔贷款签署《贷贷重整出账确认书》，郑丽群、胡华伟在该确认书借款人（共同借款人）处签字、捺印。上述合同签订后，平安银行武汉分行按照编号为平银（武）贷字（2016）SW20160829011690号的《贷款合同》的约定于2016年8月31日向胡华伟发放贷款15.5万元，还款方式为等额还款，贷款期限为36个月，执行年利率为12.5%，罚息日利率为万分之5.208333（执行年利率上浮50%，即年利率18.75%）。对于该笔借款，胡华伟偿还了2016年8月31日至2017年7月28日期间的借款本息，合计偿还借款本金41389元、利息15541.77元，后未按期偿还借款本息。截至2018年5月31日，胡华伟尚拖欠借款本金113611元及利息未还。同日，平安银行武汉分行按照编号为平银（武）贷字（2016）第SW20160831002703号《贷款合同》的约定向胡华伟发放贷款84.5万元，还款方式为利随本清，贷款期限为12个月，执行年利率为15.5%，罚息日利率为万分之6.458333（执行年利率上浮50%，即年利率23.25%）。截至2018年5月31日，胡华伟偿还了借款本金51135.84元、利息8.76元，尚拖欠借款本金794014.16元及利息、罚息未还。故平安银行武汉分行诉至本院，请求判如所请。2017年9月8日平安银行武汉分行与湖北维思德律师事务所签订《委托诉讼/回收协议》，委托该所律师代理逾期个贷清收案件，为胡华伟、郑丽群案该行支付了律师代理费800元。另查明，胡华伟与郑丽群原系夫妻关系。2016年1月11日登记离婚，胡华伟与郑丽群在离婚协议中约定：欠武汉市平安银行信用贷款壹佰万元整，由男方负责偿还。以上事实有原告平安银行武汉分行提供的《贷款合同》、《贷贷重整出账确认书》、《欠款明细表》、《借据台账》、《委托诉讼/回收协议》、《个人账户汇总信息清单》、《离婚协议书》等证据证明。本院认为，平安银行武汉分行与胡华伟、郑丽群签订的二份《贷款合同》均系双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，对双方均有约束力。郑丽群在《贷款合同》“申请人”以及《贷贷重整出账确认书》“借款人（共同借款人）”处签字捺印，胡华伟、郑丽群辩称郑丽群系保证人，与事实不符，故对于胡华伟、郑丽群的该项主张，本院不予支持。胡华伟辩称离婚时约定所欠平安银行的贷款由其偿还，与郑丽群无关，但该约定不能对抗平安银行武汉分行，郑丽群在承担债务后，可依该协议向胡华伟追偿。胡华伟还辩称其系依照与平安银行武汉分行签订的还款协议依约每月还款，平安银行武汉分行借据台账显示，胡华伟、郑丽群每月还款五千余元均系偿还编号为平银（武）贷字（2016）第SW20160831002703号《贷款合同》项下贷款本金，然该贷款已于2017年8月28日到期，平安银行武汉分行有权要求胡华伟、郑丽群结清该合同项下贷款本息；且对于编号为平银（武）贷字（2016）SW20160829011690号的《贷款合同》项下贷款，胡华伟、郑丽群仅偿还了2016年8月31日至2017年7月28日期间的借款本息，后未按照合同约定还款，故平安银行武汉分行有权宣布贷款合同提前到期，并要求胡华伟、郑丽群结清全部贷款本息，故对于胡华伟的该项主张，本院不予支持。截至2018年5月31日，胡华伟、郑丽群尚拖欠平安银行武汉分行编号为平银（武）贷字（2016）SW20160829011690号的《贷款合同》项下借款本金113611元以及编号为平银（武）贷字（2016）第SW20160831002703号《贷款合同》项下借款本金794014.16元未还，故对于平安银行武汉分行要求胡华伟、郑丽群偿还所欠借款本金的诉讼请求，本院予以支持。平安银行武汉分行要求胡华伟、郑丽群按照合同标准支付上述借款的利息、罚息损失，二份《借款合同》的约定均未超过年利率24%，符合法律规定，故对于平安银行武汉分行的该项诉讼请求，本院予以支持。另，胡华伟、郑丽群构成违约后，平安银行武汉分行有权要求胡华伟、郑丽群承担平安银行武汉分行为实现债权支付的律师费损失。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告胡华伟、郑丽群于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司武汉分行偿还截至2018年5月31日止的借款本金113611元，并支付自2017年7月29日至2017年8月28日的利息（以113611元为基数，按照年利率12.5%计付）及2017年8月29日至清偿之日止的罚息（以113611元为基数，按照年利率18.75%计付）；二、被告胡华伟、郑丽群于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司武汉分行偿还截至2018年5月31日止的借款本金794014.16元，并支付自2016年8月31日起至2017年8月28日的利息（以845000元为基数，按照年利率15.5%计付，此款中应扣除胡华伟、郑丽群已经支付的利息8.76元）及自2017年8月29日起至清偿之日止的罚息（以794014.16元为基数，按照年利率23.25%计付）；三、被告胡华伟、郑丽群于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司武汉分行支付律师费损失800元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14831元，减半收取7415.5元，保全费5000元，合计12415.5元，由被告胡华伟、郑丽群负担（上述款项已由原告平安银行股份有限公司武汉分行垫付，被告胡华伟、郑丽群应将该款随本判决第一项款项一并支付给原告平安银行股份有限公司武汉分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审判员  李红二〇一八年八月十六日法官助理朱庆玲书记员刘茜