湖南省长沙市天心区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）湘0103民初7552号 原告：中国工商银行股份有限公司长沙银迅支行，住所地长沙市天心区劳动西路**。 负责人：李勇，行长。 委托诉讼代理人：钟梅，湖南淡远律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈剑君，男,该行职员。 被告：汪玉香，女，汉族，1970年6月20日出生。 被告：荣六喜，男，汉族，1970年10月13日出生。 被告：湖南创利投资有限公司，住，住所地长沙市天心区劳动西路**凯瑞大厦**/div> 法定代表人：贾恒，执行董事兼总经理。 原告中国工商银行股份有限公司长沙银迅支行（以下简称工行银迅支行）诉被告汪玉香、被告荣六喜、被告湖南创利投资有限公司（以下简称创利公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月27日受理后，依法适用普通程序，由审判长史毅、人民陪审员周玉、人民陪审员郑琳组成合议庭，于2018年6月22日公开开庭进行了审理。原告工行银迅支行的委托诉讼代理人钟梅到庭参加诉讼，被告汪玉香、荣六喜、创利公司经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。 原告工行银迅支行向本院提出如下诉讼请求：1.判令汪玉香立即偿还工行银迅支行未到期本金30000元，逾期本金86857.30元，逾期利息940.73元，本息合计117798.03元（利息及罚息暂计至2017年9月20日止，此后按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；2.判令汪玉香承担工行银迅支行为实现上述债权所支付的按欠款总额5%计提的律师费5889元；以上两项合计123687.03元；3.判令工行银迅支行对汪玉香、荣六喜提供抵押的福特探路者2.0T车辆(车辆识别代号/车架号：1FM5K7D92EGB58979,机动车登记编号：湘F6RA**)在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；4.判令荣六喜对上述借款本息及实现债权的费用范围内承担共同清偿责任；5.判令创利公司在上述借款本息及实现债权的费用范围内承担共同清偿责任；6.判令三被告承担本案的全部诉讼费用及其他相关费用。事实及理由：2014年11月21日，工行银迅支行与汪玉香签订《信用卡购车分期付款合同》，约定汪玉香向汽车销售商购买福特探路者2.0T汽车，车辆总价为340000元，汪玉香自行支付首付款160000元，剩余购车款汪玉香申请通过其在工行银迅支行处申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为270000元，分期还款期限36个月，首期还款金额及此后每期还款金额均为8283元。同日，双方签订《抵押合同》，约定汪玉香将其所有的前述福特探路者2.0T小型普通轿车为其透支的本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。另创利公司与工行银迅支行签订承诺函，自愿对前述《信用卡购车分期付款合同》项下汪玉香全部债务承担连带清偿责任。上述合同签订并履行后，汪玉香未按期足额履行还款义务，截至2017年9月20日发生未到期透支本金30000元，逾期透支本金为86857.30元，逾期利息940.73元，合计117798.03元，已经损害了工行银迅支行的合法权益。荣六喜与汪玉香系夫妻关系，上述债务发生于夫妻关系存续期间，荣六喜应对上述借款本息及为实现债权支出的费用承担共同偿还责任。 诉讼过程中，工行银迅支行明确所有透支本金均已到期，并将其第一项诉讼请求变更为判令汪玉香立即偿还工行银迅支行逾期透支本金及利息共计122890.65元（暂计至2018年5月25日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿之日止）。 被告汪玉香、被告荣六喜、被告创利公司未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据。 到庭的当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，经与原件核对无误，本院予以确认并在卷佐证。 根据以上举证及认证意见，结合当事人当庭陈述，本院认定本案事实如下： 汪玉香与荣六喜系夫妻关系。2014年11月14日，汪玉香向工行银迅支行提交《工行信用卡申请表》（个人卡），申领汽车分期信用卡。申请表所附的《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》载明：信用卡申领人在到期还款日（含）前偿还当期应付款项，无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；申领人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，滞纳金最高为500元。 2014年11月21日，工行银迅支行（甲方）与汪玉香（乙方）签订《信用卡购车分期借款合同》，主要约定：乙方向汽车销售商创利公司购买汽车，总价为430000元，乙方自行支付首付款160000元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为270000元；甲方同意在乙方使用用于购车专项分期付款的中国工商银行信用卡进行刷卡并签署签购单记账扣款后，将上述透支资金一次性划付给汽车销售商；乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金，共分36期，首期偿还的金额为8283元，以后每期偿还的金额为8283元，于透支次月起于每月的25日前偿还。乙方应在购车分期付款消费账户中按时足额存入每期需偿还的款项，并不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿；如乙方没有按合同约定及时足额存入还款资金，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；乙方应当承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。汪玉香、荣六喜分别在合同后的“乙方”、“配偶”处签名捺印。 同日，工行银迅支行（抵押权人、甲方）汪玉香（抵押人、乙方）签订《抵押合同》，主要约定：乙方自愿以所购车辆向甲方提供抵押担保，担保的主债权为甲方为乙方（债务人）办理的中国工商银行信用卡购车分期付款业务而形成的债权，主债权的金额和期限依前述分期付款合同确定；抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。汪玉香、荣六喜分别在《抵押合同》所附的《抵押物清单》的“乙方”和“抵押物共有人”处签名捺印。工行银迅支行与汪玉香于2015年2月11日将汪玉香所有的探险者小型普通客车（车架号：1FM5K7D92EGB58979,机动车登记编号：湘F6RA**)办理了抵押登记。 此后，创利公司向工行银迅支行出具《承诺函》，其中载明：创利公司自愿对汪玉香与工行银迅支行签订的《信用卡购车分期付款合同》项下持卡人的全部债务承担连带清偿责任，如持卡人未能按照上述合同约定清偿债务，工行银迅支行有权直接要求创利公司清偿，并有权直接从创利公司保证金账户和开立与中国工商银行有限公司及其所有分支机构的其他任意账户中扣划有关款项目。创利公司在该函中的“共同偿债人和担保人”处加盖公章。 此后，汪玉香通过透支工行信用卡方式向创利公司刷卡支付了购车款270000元，但此后未能依照借款合同约定按月偿还透支款项，截至2018年5月25日，尚欠付工行银迅支行到期透支本金116857.30元、逾期利息6033.35元，共计122890.65元。工行银迅支行催款未果，遂酿成本案纠纷。 另查明，工行银迅支行为实现本案债权与湖南淡远律师事务所签订委托代理合同，聘请该所律师代理本案，双方约定律师代理费为涉案标的的5%。工行银迅支行据此向湖南淡远律师事务所支付律师费5889元。 本院认为，汪玉香向工行银迅支行提交的《工行信用卡申请表》（个人卡），工行银迅支行与汪玉香签订的《信用卡购车分期借款合同》、《抵押合同》均系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。工行银迅支行已依约发放贷款，汪玉香未能按期足额归还透支款项，其行为已构成违约，应当立即归还工行银迅支行到期透支本金116857.30元，并依照《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定，偿付暂计至2018年5月25日的逾期利息6033.35元及此后按欠付本金数额万分之五计收的逾期利息；关于工行银迅支行主张的律师费5889元，双方于借款合同中对该费用的承担有明确约定，且工行银迅支行已提交证据证明该笔费用已经实际支出，本院予以支持；汪玉香以其名下车辆（车架号：1FM5K7D92EGB58979,机动车登记编号：湘F6RA**)为借款提供抵押担保，并办理了相应的抵押登记，工行银迅支行有权就该抵押财产在涉案债务范围内行使优先受偿权；创利公司向工行银迅支行出具《承诺函》，自愿为《信用卡购车分期借款合同》项下全部债务的履行向工行银迅支行提供连带责任保证担保，应当就涉案债务承担连带清偿责任，但其承担责任的范围应限于汪玉香提供的抵押财产未能清偿的部分。创利公司承担完连带保证责任后，有权向汪玉香进行追偿；涉案借款发生在汪玉香和荣六喜夫妻关系存续期间，且荣六喜在前述《信用卡购车分期借款合同》上签名捺印，证明该借款系基于夫妻共同意思表示发生，故荣六喜应当对涉案债务承担共同清偿责任。 汪玉香、荣六喜、创利公司经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃相应诉讼权利，应自行承担对其不利的法律后果。 综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条,《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用有关问题的解释》第三条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、限被告汪玉香于本判决发生法律效力之日起10日内向原告中国工商银行股份有限公司长沙银迅支行归还借款本金116857.30元; 二、由被告汪玉香偿付原告中国工商银行股份有限公司长沙银迅支行上述借款本金的逾期利息（暂计至2018年5月25日的逾期利息为6033.35元，此后以实欠本金为基数，按日万分之五的利率标准计算至本金全部清偿完毕之日止）； 三、限被告汪玉香于本判决发生法律效力之日起10日内向原告中国工商银行股份有限公司长沙银迅支行偿付律师费5889元； 四、就上述判决第一、二、三项确定的债务，原告中国工商银行股份有限公司长沙银迅支行对被告汪玉香名下的探险者小型普通客车（车架号：1FM5K7D92EGB58979,机动车登记编号：湘F6RA**)，在拍卖、变卖所得价款中享有优先受偿权； 五、如上述判决第四项中的抵押物拍卖、变卖所得价款不足以清偿判决第一、二、三项确定的债务，由被告湖南创利投资有限公司在剩余债务的范围内，向原告中国工商银行股份有限公司长沙银迅支行承担连带清偿的保证责任，被告湖南创利投资有限公司承担完保证责任后，有权向被告汪玉香追偿； 六、就上述判决第一、二、三项确定的债务，由被告荣六喜承担共同清偿责任; 七、驳回原告中国工商银行股份有限公司长沙银迅支行的其他诉讼请求。 如果被告汪玉香、被告荣六喜、被告湖南创利投资有限公司未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2780元，由被告汪玉香、被告荣六喜、被告湖南创利投资有限公司共同承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。 审 判 长  史毅 人民陪审员  周玉 人民陪审员  郑琳 二〇一八年八月十七日 代理书记员  王悦 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法总则》 第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。