南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0104民初1481号原告：中国工商银行股份有限公司江苏省分行营业部，住所地南京市秦淮区中山南路**。主要负责人：田耕，行长。委托诉讼代理人：王保卫，江苏维世德律师事务所律师。委托诉讼代理人：周芮同，女，中国工商银行股份有限公司江苏省分行营业部员工。被告：吴忠，男，1971年11月6日生，汉族,住南京市玄武区。被告：李霞，女,1981年8月30日生，汉族，住南京市玄武区。原告中国工商银行股份有限公司江苏省分行营业部（以下简称工行省分行营业部）与被告吴忠、李霞金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月13日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行省分行营业部的委托诉讼代理人王保卫到庭参加诉讼。被告吴忠、李霞经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行省分行营业部向本院提出诉讼请求：1.吴忠、李霞提前清偿工行省分行营业部贷款本金2040379.55元及按合同约定的利率支付利息、罚息、复利至实际清偿之日止；2.工行省分行营业部就吴忠名下的南京市鼓楼区优先受偿；3.本案全部诉讼费用由吴忠、李霞承担。事实和理由：吴忠因购房需要于2015年11月18日与工商省分行营业部签订了《个人购房借款/担保合同》，借款人民币2100000元，贷款期限为240个月，贷款采用按月等额本息方式还款，双方同时还就利息、罚息、复利及提前清偿问题进行了约定。吴忠自愿以其所有的位于南京市鼓楼区的房产作抵押，与工行省分行营业部签订了《南京市房地产抵押合同》，并依法办理了抵押登记手续，工行省分行营业部为抵押权人。李霞与吴忠系夫妻，为共同借款人。合同签订后，工行省分行营业部依约将2100000元贷款划入吴忠指定的账户内，但吴忠已连续逾期未能偿还到期贷款本息，工行省分行营业部多次催要未果，为维护工行省分行营业部合法权益，特诉至法院，望判如所请。被告吴忠、李霞均未答辩，未提交证据。工行省分行营业部围绕诉讼请求依法提交了吴忠、李霞的身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件、《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证、《南京市房地产抵押合同》、房屋他项权证、自营历史明细列表、《南京市存量房买卖合同》等证据。对工行省分行营业部提交的证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：吴忠与李霞于2014年8月16日登记结婚。2015年10月27日，案外人王跃农与吴忠签订《南京市存量房买卖合同》约定王跃农以3000000元的价格将坐落南京市鼓楼区房屋出售给吴忠。吴忠遂以此房屋作抵押向工行省分行营业部申请购房贷款。2015年11月18日，工行省分行营业部（贷款人）与吴忠（借款人）、李霞（共同借款人）签订编号为2015年1289号《个人购房借款/担保合同》，主要约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放金额为2100000元的个人购置住房贷款；贷款用于购买坐落于南京市的房屋，本笔贷款的担保方式为南京市的房屋抵押；贷款期限为20年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人授权贷款人将贷款一次性划入王跃农工行62×××51账户；贷款利息自实际放款日起计算；借款人以按月等额本息方式还款（按月计息）；借款人自愿选择每月15日为还款日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率在约定利率的基础上加收50%确定；借款人出现连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息等情形，贷款人有权采取宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用等措施；二人以上共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的费用；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担；本合同履行过程中发生纠纷，各方应积极协商解决；协商不成，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。2015年12月15日，吴忠（抵押人，甲方）与工行省分行营业部（抵押权人，乙方）签订抵押合同号为2015-052705的《南京市房地产抵押合同》，主要约定：吴忠将南京市鼓楼区房屋（房屋所有权证号：宁房权证鼓转字第**）抵押给工行省分行营业部，作为吴忠履行上述编号为2015年1289号《个人购房借款/担保合同》债务的担保；主债权数额为2100000元；债务履行期限为自2015年12月14日起至2035年12月14日止；抵押担保的范围为主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、实现抵押权的费用。2015年12月22日，工行省分行营业部与吴忠办理了抵押登记，工行省分行营业部取得房屋他项权证，登记债权数额为2100000元。上述合同签订后，工行省分行营业部于2016年1月1日向吴忠指定的王跃农62×××51账户汇入2100000元。吴忠在个人借款凭证上签字确认。个人借款凭证载明：贷款金额2100000元，贷款发放日为2016年1月1日，贷款到期日为2036年1月1日；贷款利率为年利率4.655%。吴忠自2016年5月起时有拖欠还款，自2017年6月起未再还款。截至2018年7月21日，吴忠尚欠工行省分行营业部贷款本金2040379.55元，利息、罚息、复利共计166257.63元。本院认为，依法成立的合同受法律保护。工行省分行营业部与吴忠、李霞签订的《个人购房借款/担保合同》、与吴忠签订的《南京市房地产抵押合同》均系各方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效，各方当事人均应按约全面履行各自的义务。工行省分行营业部按约向吴忠发放了贷款，履行了放款义务，吴忠亦应按约偿还贷款本息。吴忠自2016年5月起开始逾期还款，累计超过6期没有按时足额还款，构成违约，按《个人购房借款/担保合同》的约定，工行省分行营业部有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，故工行省分行营业部要求吴忠归还尚欠的全部借款本金2040379.55元，并按约定支付利息、罚息、复利的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。截至2018年7月21日，吴忠尚欠利息、罚息合计166257.63元，本院予以确认。李霞作为吴忠的妻子共同借款，应按《个人购房借款/担保合同》约定承担共同还款责任。吴忠作为南京市鼓楼区房屋的所有权人，与工行省分行营业部签订了《南京市房地产抵押合同》，并办理抵押登记，抵押合同依法成立，合法有效。吴忠以其名下位于南京市鼓楼区房屋提供抵押担保，工行省分行营业部依法对抵押房产享有优先受偿权，但应以登记的债权数额2100000元为限。吴忠、李霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供反驳工行省分行营业部主张的证据，视为自愿放弃抗辩，应承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴忠、李霞于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司江苏省分行营业部借款本金2040379.55元及利息、罚息、复利（截至2018年7月21日的利息、罚息共计166257.63元，自2018年7月22日起至实际给付之日的利息、罚息、复利按照《个人购房借款/担保合同》约定的利率计付）；二、如被告吴忠、李霞未履行上述第一项判决主文所确定的债务，原告中国工商银行股份有限公司江苏省分行营业部有权依法处置被告吴忠用于抵押的位于南京市鼓楼区不动产（房屋所有权证号：宁房房权证鼓转字第**）并以折价或拍卖、变卖所得价款在登记债权数额2100000元范围内优先受偿。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23123元，保全费5000元，公告费600元，合计28723元，由被告吴忠、李霞负担（被告吴忠、李霞应负担的诉讼费用已由原告中国工商银行股份有限公司江苏省分行营业部预交，被告吴忠、李霞应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司江苏省分行营业部支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  余红蔓人民陪审员  陈 宁人民陪审员  戴士江二〇一八年八月七日见习书记员  周宇彬