四川省成都高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）川0191民初6041号 原告：中信银行股份有限公司成都分行。住所地：成都市高新区天府大道北段1480号拉·德方斯大厦。 负责人：贺劲松，行长。 委托诉讼代理人：徐健，四川公生明律师事务所律师。特别授权代理人。 被告：吴吉成，男，汉族，1961年1月23日出生，住成都市天府新区。 原告中信银行股份有限公司成都分行（以下简称中信银行成都分行）与被告吴吉成信用卡纠纷一案，本院于2018年4月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人徐健到庭参加诉讼，被告吴吉成经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中信银行成都分行向本院提出诉讼请求：1、被告吴吉成偿还信用卡（卡号：51×××16）欠款45298.67元[暂计至2017年8月1日，本金30797.22元、零售利息4213.2元、分期手续费3976.56元、年费680元、滞纳金610.77元、违约金5020.92元，其中利息、违约金均至付清止]；2、被告偿还信用卡（卡号：62×××59）欠款19320.84元[暂计至2017年7月4日，本金15274.6元、零售利息1949.63元、滞纳金307.39元、违约金1789.22元，其中利息、违约金均至付清止]；3、被告承担本案受理费、公告费、保全费等诉讼费用。事实和理由：2011年4月22日，被告向原告签署并提交申领信用卡的相关资料，经原告核准后，向被告发放一张卡号为51×××16的信用卡，被告用该信用卡透支。截至2017年8月1日，欠款45298.67元［本金30797.22元、零售利息4213.2元、分期手续费3976.56元、年费680元、滞纳金610.77元、违约金5020.92元]；2013年11月5日，被告向原告签署并提交申领信用卡的相关资料，经原告核准后，向被告发放一张卡号为62×××59的信用卡，被告用该信用卡透支。截至2017年7月4日，欠款19320.84元[本金15274.6元、零售利息1949.63元、滞纳金307.39元、违约金1789.22元]。经原告一再催讨未果。原告为维护其合法权益，故诉至本院。 被告吴吉成经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见和证据材料。 经审理查明：2011年4月1日，被告吴吉成填写了《中信银行信用卡（个人卡）通用申请表》一份，向原告申请办理中信银行信用卡，该申请表上附有《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中信银行信用卡收费标准》。其中，《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》载明中信银行为甲方，中信银行信用卡申领人为乙方。该合约第四条“利息与费用”第2款规定：乙方及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息。免息还款期最长不超过50天。否则，应支付全部透支款项自甲方记账日起至还款到账日的透支利息，甲方按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利。第四条第3款规定：乙方及其附属卡持卡人办理信用卡取现，须支付手续费，并不享受免息还款期待遇，甲方由银行记账日起按日利率万分之五计收利息至还款到账日止，并按月计收复利。第四条第4款规定：乙方及其附属卡持卡人超过信用额度用款包括但不限于所有信用卡交易、利息、费用等，不享受免息还款期待遇。该合约第五条“对账和还款”第5款规定：乙方及其附属卡持卡人账单所列明的款项，其还款顺序为利息、费用（手续费、年费、滞纳金等）、消费透支款、透支取现款。第五条第6款规定：乙方及其附属卡持卡人账单首次出现结欠的，最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之十（10%），加上超过信用额度的全部用款；其后每期最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之五（5%），加上超过信用额度的全部用款及上期最低还款额未偿部分。乙方如同时持有甲方两张以上信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和；最低还款金额以账单显示金额为准。第五条第7款规定：乙方及其附属卡持卡人可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还给甲方，选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，甲方对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，并按月计收复利。该条第8款规定：乙方及其附属卡持卡人如于到期还款日前未还清当期最低还款额，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按月支付滞纳金。第五条第10款规定：乙方及其附属卡持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，甲方有权依法向乙方及其附属卡持卡人催收、追索并有权停止乙方及其附属卡持卡人的卡片的使用，甲方因向乙方及其附属卡持卡人催收欠款而引致的一切费用（包括但不限于诉讼费用等催收费用），均由乙方及其附属卡持卡人承担。其《中信银行信用卡收费标准》载明：利息为日息万分之五，按月计收复利，最低收费为人民币1元；滞纳金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为人民币30元。该费率表并规定了年费、挂失手续费、取现手续费等手续费的收费标准，但未规定分期手续费的收费标准。 原告对被告的基本资料进行审查后，为被告办理了中信银行信用卡一张，卡号为51×××16。被告取得该卡并持卡消费后，未按时足额清偿款项。截止2018年4月26日，被告欠付信用卡欠款本金30796.95元、零售利息4213.2元、分期手续费3976.56元、年费680元、滞纳金610.77元、违约金5020.92元。 2013年10月23日，被告吴吉成填写了《中信银行信用卡（个人卡）通用申请表》一份，向原告申请办理中信银行信用卡，被告在“声明签署”一栏签名声明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同协议的各项规则。该申请表上附有《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中信银行信用卡产品及服务销售价格目录》。其中，《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》载明中信银行为甲方，中信银行信用卡申领人为乙方。该合约第四条“利息与费用”第2款规定：乙方及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息。免息还款期最长不超过50天。否则，应支付全部透支款项自甲方记账日起至还款到账日的透支利息，甲方按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利。第四条第3款规定：乙方及其附属卡持卡人办理信用卡取现，须支付手续费，并不享受免息还款期待遇，甲方由银行记账日起按日利率万分之五计收利息至还款到账日止，并按月计收复利。第四条第4款规定：乙方及其附属卡持卡人超过信用额度用款包括但不限于所有信用卡交易、利息、费用等，不享受免息还款期待遇。该合约第五条“对账和还款”第5款规定：乙方及其附属卡持卡人账单所列明的款项，其还款顺序为利息、费用（手续费、年费、滞纳金等）、消费透支款、透支取现款。第五条第6款规定：乙方及其附属卡持卡人账单首次出现结欠的，最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之十（10%），加上超过信用额度的全部用款；其后每期最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之五（5%），加上超过信用额度的全部用款及上期最低还款额未偿部分。乙方如同时持有甲方两张以上信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和；最低还款金额以账单显示金额为准。第五条第7款规定：乙方及其附属卡持卡人可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还给甲方，选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，甲方对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，并按月计收复利。该条第8款规定：乙方及其附属卡持卡人如于到期还款日前未还清当期最低还款额，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按月支付滞纳金。第五条第10款规定：乙方及其附属卡持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，甲方有权依法向乙方及其附属卡持卡人催收、追索并有权停止乙方及其附属卡持卡人的卡片的使用，甲方因向乙方及其附属卡持卡人催收欠款而引致的一切费用（包括但不限于诉讼费用等催收费用），均由乙方及其附属卡持卡人承担。其《中信银行信用卡收费标准》载明：利息为日息万分之五，按月计收复利，最低收费为人民币1元；滞纳金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为人民币30元。该费率表并规定了挂失手续费、取现手续费等手续费的收费标准，但未规定分期手续费的收费标准。 原告对被告的基本资料进行审查后，为被告办理了中信银行信用卡一张，卡号为62×××59。被告取得该卡并持卡消费后，未按时足额清偿款项。截止2017年7月4日，被告欠付信用卡欠款本金15274.6元、零售利息1949.63元、滞纳金307.39元、违约金1789.22元。此后，该信用卡被核销，利息、滞纳金等未再继续计收。 上述事实，有原告的当庭陈述、《中信银行信用卡（个人卡）通用申请表》、《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中信银行信用卡收费标准》、《中信银行信用卡产品及服务销售价格目录》交易流水、余额构成表等证据予以证明。 本院认为，被告向原告申请信用卡，原告经审查后为被告办理了信用卡，双方同意按照《中信银行信用卡（个人卡）通用申请表》载明的事项，包括《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中信银行信用卡收费标准》、《中信银行信用卡产品及服务销售价格目录》等执行，双方形成信用卡使用的合同关系。该合同关系的形成是双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，对双方均具有拘束力。被告在持卡消费后，未按照双方合同约定按期履行还款义务，其行为构成违约，应当按照合同约定承担相应的违约责任，故对原告要求被告按合同约定偿还卡号为51×××16的信用卡欠款本金及利息、年费的诉讼请求，本院予以支持，对原告要求被告偿还卡号为62×××59的信用卡欠款本金15274.6元并按合同约定支付截止2017年7月4日的利息1949.63元的诉讼请求，本院予以支持，因卡号为62×××59的信用卡已核销，自2017年7月5起已不再继续计收利息等，故本院对原告主张的该卡自2017年7月5日起计算的利息，不予支持。原告主张被告支付滞纳金、违约金的诉讼请求，该两笔费用其性质均为违约金的责任形式，违约金兼具补偿损失、惩罚违约行为的功能，原告已经主张了按日万分之五计算的利息，并按月计收复利，已能够弥补原告因被告未按时还款而产生的资金利息损失，也体现了对被告违约行为的一定惩罚，且原告未提供证据证明其他损失的存在，故对原告主张的滞纳金、违约金的诉讼请求，本院不予支持。原告要求被告支付分期手续费的诉讼请求，因案涉领用合约及收费标准均未约定原告可收取分期手续费及其收费标准，原告亦未举证证明双方对该费用的收取及其标准形成合意，故原告主张的该费用无合同依据，本院不予支持。对原告要求被告支付保全费的诉讼请求，原告未提供证据予以证明，本院不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告吴吉成于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司成都分行偿还卡号为51×××16的信用卡欠款本金30796.95元、年费680元及利息（利息截止2018年4月26日为4213.2元，自2018年4月27日起的利息按《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中信银行信用卡收费标准》中约定的条款计算至付清之日止）； 二、被告吴吉成于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司成都分行偿还卡号为62×××59的信用卡欠款本金15274.6元及截止2017年7月4日的利息1949.63元； 三、驳回原告中信银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1416元、公告费300元，由被告吴吉成负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  李荣芳 人民陪审员  安 宁 人民陪审员  李 蔚 二〇一八年八月二十一日 书 记 员  廖 真