山东省昌邑市人民法院 民 事 判 决 书 （2018）鲁0786民初1765号 原告：潍坊泰兴生物化工有限责任公司，住所地昌邑市龙池镇海能项目区。 法定代表人：杨启邦，董事长。 委托诉讼代理人：李凤茜，山东大本律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘鑫玉，山东大本律师事务所律师。 被告：中国人民财产保险股份有限公司潍坊市分公司，住所地潍坊市奎文区东风东街**。 负责人：李东峰，经理。 委托诉讼代理人：李亮亮，山东齐鲁（潍坊）律师事务所律师。 原告潍坊泰兴生物化工有限责任公司（以下简称“泰兴公司”）诉被告中国人民财产保险股份有限公司潍坊市分公司（以下简称“人保财险公司”）保险纠纷一案，本院于2018年6月22日立案后，依法适用简易程序，于2018年7月26日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李凤茜，被告委托诉讼代理人李亮亮均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告依法向本院提出诉讼请求：1、判令被告给付赔偿金50000元；2、被告承担诉讼费用。事实与理由：2016年11月，原告在被告处投保了雇主责任保险，保险期间一年，自2016年11月6日零时起至2017年11月5日二十四时止，其中医药费用责任限额50000元。2017年10月22日原告的雇工郭效臣在上班途中发生交通事故，导致花费医药费用63604.86元，该费用原告已支付，根据双方的保险合同，被告应赔偿50000元。 被告辩称，对原告在被告处投保雇主责任险及受伤人员郭效臣属于保险单内人员没有异议。因受伤人员郭效臣系无证驾驶机动车发生交通事故，其行为属于违法行为，因此根据保险合同约定，被告不承担赔偿责任。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认在卷佐证。根据当事人举证、质证以及本院法庭调查情况，本院认定以下事实： 2016年11月5日，原告在被告出具的《雇主责任保险（1999）版投保单》中加盖公章，该投保单载明：“保险单内容主要包括明细表、保险对象范围、保险责任范围、责任免除、保险期限、赔偿处理、被保险人义务、附加条款等。本保险单还包括投保申请书及其附件，以及本公司今后以批单方式增加的内容”、“请仔细阅读、核对本保险单的各项内容，并注意阅读所附贴的保险条款”。 2016年11月6日，原告作为被保险人向被告缴纳保费，投保包括郭效臣在内原告所聘用的员工55人的雇主责任保险（1999版），被告向原告出具了《雇主责任保险（1999版）保险单》，保单号:PZFG201637070000001272，保险责任期限自2016年11月6日零时起至2017年11月5日二十四时止，每人人身伤亡责任限额50万元，每人医药费用责任限额5万元，每人每次事故免赔额100元。该保险单备注载明:1、发生本保单责任范围内的事故，保险人按潍坊市城镇职工基本医疗保险的相关药品目录、诊疗目录、医疗服务设施范围和支付标准赔偿医疗费。被保险人向保险人提出索赔时应提供雇员医院诊断证明、医疗费报销凭证，处方及治疗、用药明细单据等。……，4、实行每次事故绝对每人的免赔额100元。 另查，本案《雇主责任保险条款（1999版）》约定： 保险责任第四条：凡被保险人所聘用的员工,于本保险期限内,在受雇过程中(包括上下班途中),从事与本保险单所载明的被保险人的业务工作而遭受意外或患与业务有关的国家规定的职业性疾病,所致伤、残或死亡,对被保险人根据劳动合同和中华人民共和国法律、法规,须承担的医疗费及经济赔偿责任,保险人依据本保险单的规定,在约定的赔偿限额内予以赔付。对被保险人应付索赔人的诉讼费用以及经保险人书面同意负责的诉讼费用及其他费用,保险人亦负责在约定的分项赔偿限额内赔偿。在本保险期限内,保险人对本保险单项下的各项赔偿的最高赔偿责任之和不得超过本保险单明细表中列明的累计赔偿限额。 责任免除第五条：保险人对下列各项不负赔偿责任:(三)由于被保险人所聘用员工自加伤害、自杀、违法行为所致的伤残或死亡; 赔偿限额第六条：保险人按照与被保险人约定的限额对被保险人所聘用员工发生保险责任范围内的事故造成的损失予以赔偿。 赔偿处理：(三)医疗费用:保险人赔偿包括挂号费、治疗费、手术费、床位费、检查费(以300元为限)、非自费药费部分。不承担陪护费、伙食费、营养费、交通费、取暖费、空调费及安装假肢、假牙、假眼和残疾用具费用。除紧急抢救外,受伤员工均应在县级以上医院或政府有关部门或承保公司指定的医院就诊。 又查，2017年10月22日6时10分许，郭效臣无证驾驶无牌二轮摩托车沿昌邑市新海路由西向东行驶至28KM+300M处，与李增仁驾驶沿三干路由南向北行驶过公路的电动二轮车发生碰撞，造成车辆损坏，郭效臣、李增仁受伤的道路交通事故。经昌邑市公安局交警大队认定，郭效臣未取得机动车驾驶证驾驶未注册登记的机动车，且未确保安全行驶是事故发生的同等原因，李增仁驾驶非机动车未按规定让行是事故发生的同等原因，确定郭效臣与李增仁均承担事故的同等责任。 事故发生后，郭效臣到昌邑市人民医院住院治疗1天，并在该院门诊治疗，经诊断为：肾挫伤、胫腓骨开放性骨折。后于当日转入潍坊市人民医院住院治疗26天，并在该院门诊治疗，经诊断未胫腓骨骨折、肾挫伤。共计花费医疗费63604.86元。原告于2018年4月13日将上述医疗费全部支付给郭效臣。 2018年3月30日，昌邑市人力资源和社会保障局出具昌人工伤认字（2018）09053号《认定工伤决定书》，该决定书认定郭效臣因本案事故所受伤害为工伤。 再查，被告主张：1郭效臣无证驾驶机动车，属于违法行为，违反了保险条款第五条第三项之规定，被告不负赔偿责任；2、医疗费应在城镇职工基本医疗保险范围内按合同约定认定。 原告称：1、郭效臣的无牌无证驾驶不是被告的免责范围，保险条款约定的违法行为不是指郭效臣无证无牌的驾驶行为，况且该免责条款被保险人没有履行明确告知义务；2、对被告主张的每人每次事故免赔额100元无异议；3、对被告主张的在基本医疗保险范围外的治疗费用不赔偿我方不予认可，也属于免责范围，应该履行告知义务。 对于上述原、被告争议的问题，本院向被告方释明，需要对本案所涉保险条款的免责条款是否对原告方进行明确提示及告知举证，被告方提供原告方盖章的投保单一份，未对医疗费的分类及金额进行举证，亦未申请司法鉴定。 本院认为，原、被告之间签订的雇主责任保险合同系双方当事人的真实意思表示，且不违反相关法律法规的强制性规定，本院确认合法有效。双方当事人均应依约履行义务。 本案争议的焦点是被告是否对本案所涉保险条款中免责条款向原告进行了明确提示与告知。根据《中华人民共和国保险法》第十七条第一款规定：订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。该条第二款规定：对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上做出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人做出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。上述规定说明，保险公司在订立保险合同时应当就格式条款的内容向投保人履行说明义务，并应当对格式条款中的免责条款履行明确的说明义务，否则免责条款不生效。 本案中，被告仅在投保单中载明“请仔细阅读、核对本保险单的各项内容，并注意阅读所附贴的保险条款”，该提示用语并未标注在显著位置，字体未加黑加粗，未对保险条款的免除责任部分进行特别提示，未对免除责任条款中的概念、内容及其法律后果作出常人能够理解的解释说明。在投保单、保险单中无其他关于免责条款的提示说明，被告亦未提交其他证据证明对免责条款进行了提示说明，故被告无充分确凿的证据证明就本案所涉免责条款向原告尽到明确提示及告知义务，同时，本案中郭效臣无证驾驶未注册登记的机动车的行为与本案事故发生无直接关联性，被告应当对举证不能承担不利后果。关于医疗费的认定，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(三)》第十九条规定：保险合同约定按照基本医疗保险的标准核定医疗费用，保险人以被保险人的医疗支出超出基本医疗保险范围为由拒绝给付保险金的，人民法院不予支持;保险人有证据证明被保险人支出的费用超过基本医疗保险同类医疗费用标准，要求对超出部分拒绝给付保险金的，人民法院应予支持。被告在本案中未举证证明存在合同约定的应当扣除的费用，故本院对其主张不予支持。因此，郭效臣支出的医疗费用在扣除免赔额100元后亦超出合同约定的赔偿限额，且原告已经支付了全部费用，故被告应支付原告保险金50000元。 综上，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第九条、第十一条、第十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(三)》第十九条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下: 被告中国人民财产保险股份有限公司潍坊市分公司于本判决生效之日起十日内向原告潍坊泰兴生物化工有限责任公司支付保险金50000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1050元，减半收取525元，由被告负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审判员  刘国华 二〇一八年八月三十日 书记员  邓文秀