福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）闽0102民初4813号 原告：泉州中金在线金融服务有限公司，住所地泉州市鲤城区新门街**源和1916创意产业园**楼****,。 法定代表人：沈文策，执行董事。 原告：章志刚，男，汉族，1983年2月15日出生，住福建省福州市晋安区。 两委托诉讼代理人：张东明，福建文衡律师事务所律师。 被告：钟奶祥，男，畲族，1971年12月6日出生，住福建省福安市。 委托诉讼代理人：谢端门、张洁，福建光榕律师事务所律师。 被告：林云，女，1973年1月9日出生，汉族，住福建省福安市。 委托诉讼代理人：谢端门、张洁，福建光榕律师事务所律师。 被告：福建省金德利融资担保有限公司，住所，住所地宁德市蕉城区宁川路****div> 法定代表人：王春铃，总经理。 原告泉州中金在线金融服务有限公司（以下简称中金公司）与被告钟奶祥、林云、福建省金德利融资担保有限公司（以下简称金德利公司）追偿权纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中金公司、章志刚委托诉讼代理人张东明，被告钟奶祥、林云委托诉讼代理人谢端门，被告金德利公司法定代表人王春铃到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中金公司向本院提出诉讼请求：一、判令钟奶祥、林云立即偿还中金公司、章志刚借款本金57万及利息、违约金（以57万元为基数从2015年8月3日起按照月利率2%计付至实际还款之日止）；二、钟奶祥、林云向中金公司、章志刚支付因本案所支出的律师代理费11000元；三、中金公司、章志刚有权以钟奶祥、林云位于宁德市（海天水岸阳光）7幢27层2704室的房产（国有土地使用权证号为：宁政国用〈2014〉第00513号，房屋所有权证号为：宁房权证东侨字第××号）折价或者申请拍卖、变卖该抵押物，从所得价款中优先受偿；四、金德利公司对上述第一项、第二项债务承担连带清偿责任；五、本案诉讼费用由三被告负担。 事实与理由：中金公司系网络信用管理及借贷服务平台“168理财网”运营管理者。2014年10月20日，钟奶祥、林云因资金周转需要与中金公司于鼓楼区软件园签订《借款合同》，向中金公司平台借款57万元，约定借款期限12个月，借款年化利率为12%，并对逾期还款的利息、违约金进行约定；金德利公司对合同项下的借款提供连带担保责任。 《借款合同》还约定钟奶祥、林云以其位于宁德市（海天水岸阳光）7幢27层2704室的房产（国有土地使用权证号为：宁政国用〈2014〉第××号，房屋所有权证号为：宁房权证东侨字第××号）作为合同项下借款抵押担保；上述房屋抵押登记在章志刚名下。章志刚作为抵押权人与钟奶祥、林云签订《借款抵押合同》，并办理上述房屋他项权证（宁房他证东侨字第××号）。 合同签订后，中金公司通过“168理财网”平台上述57万元借款分成30万元及27万元两笔款项借出。钟奶祥于2014年11月26日通过在中金公司处开立的客户号为6×××××8账号提取投资人出借的款项290000元，于2014年12月2日通过上述账户提取投资人出借的款项269907元。加上钟奶祥、林云应支付的平台服务费，钟奶祥合计收取合同项下借款本金57万元。 此后，钟奶祥、林云未能按约还本付息。为保护投资人的合法权益，中金公司于2015年7、8月间分两批通过第三方向投资人支付相应的对价，依法受让前述债权。诉争《借款合同》约定中金公司作为“168理财网”投资者的委托人，有权以自己名义签订合同并提起诉讼。 为维护中金公司、章志刚合法权益，故诉至法院，请求依法判如所请。 钟奶祥、林云辩称，钟奶祥、林云确实有签署《借款合同》、《借款抵押合同》并办理了抵押登记，客户号为6×××××8的账户并非两被告开立，该账户绑定的钟奶祥银行卡不在钟奶祥身上，不受钟奶祥控制，钟奶祥也并没有去取现，钟奶祥、林云并未收到借款。借款并非由中金公司及章志刚提供，中金公司、章志刚不具有诉讼主体资格，最后，中金公司及章志刚不具有放贷的资格。综上，请求驳回中金公司及章志刚的诉讼请求。 金德利公司辩称，对中金公司、章志刚的诉讼请求和事实理由没有异议，请求法院依法判决。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据现有证据，本院查明如下事实：2014年10月20日，钟奶祥、林云（甲方）与中金公司（乙方）、金德利公司（丙方）签订《借款合同》，约定：甲方因资金周转需要周转资金57万元，乙方系网络信用管理及借贷服务平台“168理财网”运营管理者，经“168理财网”投资者的授权，以自己名义签订本合同。甲方借款57万元，借款期限12个月，自中金公司投资者资金实际到账之日起计算，借款年化利率12%；乙方应及时在“168理财网”上准确、及时发布本协议借款要约。在借款要约全部得到满足且甲方借款要约所对应的资金全部到账后，乙方将金额等同于协议约定的资金划拨至甲方在第三方支付平台账户进行冻结，该冻结在本协议生效时或本协议确定失效时解除，本协议生效且冻结解除即为借款发放成功。每月还款日24：00前，甲方未足额支付当月应还款的，则视为逾期还款；甲方逾期还款的，自逾期还款之日起应按尚未清偿的全部剩余本金和利息按0.05%每日向中金公司支付逾期罚息，直至清偿完毕之日，逾期罚息不计复利；同时甲方还须承担逾期滞纳金，滞纳金按甲方未清偿的全部剩余本金和利息之和自逾期之日起按0.2%每日的利率按日计付。丙方同意为协议项下的借款提供连带保证担保，保证范围为全部借款本息及根据本协议应承担的违约金、赔偿金、原告实现协议债权的费用（调查取证费、差旅费、律师费等）。保证期间为自协议项下的借款期限届满之日起两年。甲方以其所有的坐落于宁德市（海天水岸阳光）7幢27层2704室房产为本协议项下借款提供抵押担保。若因甲方选择将抵押权登记在甲方指定的公司员工章志刚名下，需由章志刚与乙方另行签订借款合同等抵押登记材料，与本合同约定有所冲突的，与本合同约定为准。本协议生生效后，甲方应立即向乙方支付平台服务费12期（月）为3.5%，甲方同意在借款款项中直接支付，乙方可要求第三方支付平台在借款款项中直接扣除，服务费收取后在任何情形下均不予退还。 当天，钟奶祥、林云（甲方）、章志刚（乙方）、金德利公司（丙方）签订《个人抵押借款合同》，约定：借款总金额57万元，借款期限自2014年10月20日至2015年10月29日止；借款利率年18%，甲方向丙方支付担保费，按实际借款金额的0.3%计算，并一次性支付给丙方；丙方为甲方的借款行为向乙方提供连带保证责任，保证期限为主债务履行期限届满后二年。甲方同意向乙方提供坐落于宁德市（海天水岸阳光）7幢27层2704室房产作为抵押物。2014年10月23日上述房产办理了抵押登记手续，抵押权人章志刚。该房产已向中国工商银行股份有限公司宁德蕉城支行抵押。 2014年11月26日及2014年12月2日，钟奶祥通过其在“168理财网”处开立的户名为钟奶祥，客户号为6×××××8的账户收到款项30万及27万元两笔款项，钟奶祥分别于当天通过其账号为62×××93的交通银行卡取现29万元及269907元。 因钟奶祥、林云未履行还款义务，金德利公司未履行保证责任，2015年7月27日中金公司委托第三方通过第三方账户向投资人支付了303000元的对价，于2015年8月3日支付了272700元的对价，产生纠纷，中金公司委托福建文衡律师事务所代理本案，支出律师代理费11000元。 本院认为，中金公司与钟奶祥、林云、金德利公司签订的《借款合同》系双方真实意思表示，未违反法律行政法规强制性规定，合法有效。该协议明确约定出借的款项为经“168理财网”投资者的授权，以中金公司名义签订的合同，据此“168理财网”投资者为实际借款人，钟奶祥、林云收到投资人出借的款项后，未依约偿还借款本息，中金公司代钟奶祥、林云向投资者偿还了借款本息，经审查中金公司代为偿还的借款本息合计并未超过年利率的24%，中金公司要求钟奶祥、林云偿还其代偿的金额中的57万元，本院依法予以支持。钟奶祥、林云辩称其未收到借款，但中金公司提交的资金明细表及汇付天下Ｐ2Ｐ商户台至钟乃祥开户记录及银行取现记录可证明钟乃祥分别于2014年11月26日及2014年12月2日通过其卡号为62×××93的交通银行卡取现29万元及269907元，钟奶祥辩称卡号为62×××93的交通银行不由其占有，亦不受其控制，不符合常理，同时其亦未提供证据予以证明，故该答辩意见本院不予采纳。根据《借款合同》钟奶祥、林云未依约偿还借款本息，应支付违约金及滞纳金，因违约金及滞纳金的标准超过法定保护范围，中金公司自愿调整为按照年利率24%计算，符合法律规定，本院予以支持。中金公司诉请律师费11000元，因在协议有明确约定，本院依法予以支持。金德利公司承担连带保证的意思表示真实，且未超过保证期限，故金德利公司对钟奶祥、林云上述债务应承担连带偿还责任。根据《借款合同》约定章志刚为中金公司的员工，其与钟奶祥、林云签订的《借款抵押合同》的目的系为了办理抵押登记，该《借款抵押合同》与《借款合同》不一致的地方以《借款合同》为准，故本案的实际借款人为“168理财网”投资者，中金公司代钟奶祥、林云偿还借款后，依约获得了对钟奶祥、林云的债权，章志刚依法并不享有债权，故章志刚对钟奶祥、林云的诉讼请求，本院依法不予支持。鉴于章志刚系履行职务的行为，其行为的效果应由中金公司承担，同时物权法第一百九十二条规定，债权转让的抵押权一并转让。因诉争抵押物已亦向中国工商银行股份有限公司宁德蕉城支行抵押，根据物权法第一百九十九条第一款第一项：“同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：（一）抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿”规定，中金公司有权以钟奶祥、林云提供的抵押担保房产变卖、拍卖所得的价款按照登记的先后顺序优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第十七条、第一百九十五条规定，判决如下： 一、钟奶祥、林云应于本判决生效之日起十日内偿还泉州中金在线金融服务有限公司本金57万元及利息（从2015年8月3日起至实际还款之日止，按照年利率24%计付）； 二、钟奶祥、林云应于本判决生效之日起十日内赔偿泉州中金在线金融服务有限公司为实现债权支出的律师费11000元； 三、福建省金德利融资担保有限公司对上述第一项、第二项判决确定的债务承担连带清偿责任；福建省金德利融资担保有限公司承担保证责任后，有权向钟奶祥、林云追偿； 四、泉州中金在线金融服务有限公司对钟奶祥、林云所有的坐落于宁德市（海天水岸阳光）7幢27层2704室的房产，有权以拍卖、变卖所得价款，按照登记的先后顺序，对本判决第一项、第二项确定的债权优先受偿； 五、驳回泉州中金在线金融服务有限公司其他诉讼请求。 如未按本判决确定的期限履行金钱给付义务，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费12118元，由钟奶祥、林云负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  王明亮 人民陪审员  陈永祥 人民陪审员  蒋宗树 二〇一八年八月一日 书 记 员  林长春 附相关法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 二、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 三、《中华人民共和国物权法》 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第一百九十九条第一款第一项同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：（一）抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。