山东省青岛市市南区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)鲁0202民初7164号 原告：海尔消费金融有限公司，住所地青岛市崂山区海尔路178-2号1号楼裕龙国际中心15、16层。 法定代表人：谭丽霞，职务董事长。 委托诉讼代理人：张秀玲，上海锦天城（青岛）律师事务所律师。 被告：卢二威，男，1987年5月8日出生，汉族，住浙江省杭州市西湖区。 原告海尔消费金融有限公司与被告卢二威金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告海尔消费金融有限公司委托诉讼代理人张秀玲、被告卢二威到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告海尔消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：依法判令被告立即按照以下表格内容所载诉请金额、利率标准等向原告偿还未还借款本金、利息（逾期利息）、罚息（以未还借款本金为基数，自逾期之日至实际偿清之日止，按照法律规定或合同约定的综合年利率计算）并承担诉讼费用。详见列表：                            诉请             分项                       未还借款本金（元）                       逾期日期                       综合年利率（%）                               1                       17499.98                       2018-8-28                       24                               2                       1944.43                       2018-8-13                       24                               3                       2187.49                       2018-7-31                       24                               4                       2369.80                       2018-8-28                       24                               5                       2444                       2018-8-17                       24                               合计                       26445.70                                                            事实与理由： 2018年2月10日，被告通过原告在互联网上设立的“够花”消费贷款平台申请个人消费贷款，并提交其个人居民身份证信息、个人银行账号、银行预留手机号码等信息进行账户注册和实名身份验证、认证，上述信息在验证、认证过程中，与原告合作的服务商对被告提交的姓名、个人居民身份证信息、个人银行账号、手机号码等信息与银行预留信息及公民身份证号码查询服务中心信息进行比对和验证，并通过活体检测采集、保存被告照片，验证、认证被告的身份。验证、认证成功后，被告在上述“够花”消费贷款平台给付的用款额度内数次签订《个人借款合同》，合同约定及放款情况见下表：                            笔数                       合同签订             日期                       借款额（元）                       期内             利率             %/年                       借款期限                       每月还款日                       实际放款日期                       实际放             款金额             （元）                               1                       2018-2-10                       35000                       18                       12期                       22日                       2018-2-22                       35000                               2                       2018-3-31                       2916.67                       18                       12期                       12日                       2018-4-12                       2916.67                               3                       2018-4-30                       2916.67                       18                       12期                       30日                       2018-4-30                       2916.67                               4                       2018-5-24                       3159.73                       18                       12期                       24日                       2018-5-24                       3159.73                               5                       2018-6-25                       3666                       18                       3期                       25日                       2018-6-25                       3666                截至2019年8月22日，被告履约情况见下表：                            笔数                       已还本金（元）                       已还利息（元）                       尚欠本金（元）                       最后一次还款日                       逾期日期                               1                       17500.02                       3621.49                       17499.98                       2018-8-27                       2018-8-28                               2                       972.24                       243.06                       1944.43                       2018-8-12                       2018-8-13                               3                       729.18                       209.15                       2187.49                       2018-7-30                       2018-7-31                               4                       789.93                       228.03                       2369.80                       2018-8-27                       2018-8-28                               5                       1222                       120.05                       2444                       2018-8-16                       2018-8-17                上述《个人借款合同》均约定如被告未按期归还借款本金、利息等，原告有权宣布已发放借款全部提前到期，要求甲方立即归还全部借款本金及借款利息等。约定的还款方式均为按月还本付息（费），约定的违约责任均为未按期偿还借款本金及利息的，在逾期欠付款项适用的合同利率基础上上浮50%计收罚息，直至借款人全部偿还借款本金、利息、罚息等全部应付贷款人款项。合同第五条约定了被告接收放款的银行账户信息。合同还约定被告提供的法律文书送达地址为。该地址适用于诉讼一审、二审、再审和执行等各个阶段。上述《个人借款合同》经由天威诚信数字认证中心进行数字签名验证确认。 被告卢二威辩称，认可原告所述借款事实，但因开办公司占用资金致使目前经济困难，无力偿还涉案贷款本息。 原告海尔消费金融有限公司针对自己的主张，提供了下列证据： 1.《金融许可证》；2.“够花”消费贷款平台产品说明截图；3.《电子身份验证服务合作协议书》、《诚信信息识别服务协议及补充协议》、被告身份证照片、人脸识别照片；《有关电子的有效性说明》、《天威诚信数字认证中心数字签名验证意见书》光盘；4.《个人借款合同》；5.《支付业务许可证》、《营业执照》、《移动支付业务合作协议》、《账户支付业务合同》、《交易信息记录查询表》；6.《借款人欠款明细表》；7.青岛市中级人民法院《关于海尔消费金融有限公司金融借款纠纷立案指定管辖通知》。 经质证，被告卢二威对原告提交的上述证据的真实性、合法性、关联性及证明目的均无异议，并提供如下证据：贫困证明原件1份，个人贷款结清证明1份，借条复印件1份，个人股权代持协议（原件）和相关公司营业执照（复印件）1份，个人信用报告（复印件）1份，信用卡账单（邮箱打印件）1份，个人所涉网贷账单（打印件）1份，中信银行业务凭证客户回单1宗（16页），个人工资及收入流水1份，个人所涉其他网贷机构律师函1份，个人医疗本单页1份，以证明其目前涉及多起网络借贷，虽然曾经有着积极还贷的记录，但因目前个人身体状况和经济困难，暂时无力一次性偿还涉案借款本息，希望原告酌情调减还款金额、适当延长期限。 经质证，原告认为，除本案起诉状副本所载欠款本息金额与截至庭审之日的实际欠款金额大致相当外，被告卢二威提交的其余上述证据与本案所诉事实不具有关联性，不能因此免除其还款责任，因此对上述证据的真实性和证明目的均不予质证。 本院认证如下：原告所提供的证据能够形成证明其待证事项的证据链条，能够证明被告向原告贷款及被告逾期未偿还原告贷款的相关事实，在被告到庭质证无异议的情况下，本院对原告所陈述的事实予以认定并作为案件事实认定的依据。 被告卢二威所提供的证据，证明其具有良好的履约责任感，但因身体和经济情况所限，暂时不具备按期足额还款能力。其到庭参加诉讼和积极举证，体现了其协商解决纠纷的积极性和对司法秩序的遵守。经质证，原告肯定其积极履约的良好意愿，但不认为上述证据可以消除其按期足额还款责任。故本院对被告所陈述的事实和提交的证据不予以作为认定案件事实的依据。 本院经审理，认定案件事实与原告陈述的事实一致。 本院认为，原告和被告通过互联网平台签订的《个人借款合同》系当事人的真实意思表示，合法有效，双方均应按合同约定享有权利、履行义务。现原告已按约发放了贷款，但被告未按约归还借款及利息已构成违约，应向原告偿还未还本金并承担相应违约责任。原、被告双方签订的《个人借款合同》约定的利息、罚息及滞纳金计算标准总额超出年利率24%，依据法律规定，对于总计超过年利率24%的部分，不予支持。本案中，结合被告的实际还款情况，对于5笔贷款，被告应分别支付原告以未还本金为基数，自逾期之日至被告实际偿清之日止，按照综合年利率24%计算的利息、罚息。 被告卢二威经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃质证、抗辩权利，应承担由此带来的不利法律后果，本院依法可以缺席判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国电子签名法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 被告卢二威于判决生效后十日内向原告海尔消费金融有限公司履行偿还未还本金及自起算之日截至实际清偿之日，以未还本金为基数按综合年利率计算的利息、罚息的义务。 上述债务为下表所载各分项内容的合计：                            判项                       应偿本金             （元）                       利息、罚息适用综合年利率（%）                       利息、罚息起算日期                               一                       17499.98                       24                       2018-8-28                               二                       1944.43                       24                       2018-8-13                               三                       2187.49                       24                       2018-7-31                               四                       2369.80                       24                       2018-8-28                               五                       2444                       24                       2018-8-17                如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 减半收取的案件受理费231元，由被告卢二威负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。 审判员  乔 青 二〇一九年九月二十六日 法官助理  徐晓艳 书记员  逄 燕