福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 (2018)闽0583民初3096号 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行，住所地福建省南安市柳城**宏发花苑,统一社会信用代码9135058367654004XY。 负责人郑文英，该支行行长。 委托诉讼代理人王冰冰、李碧宽，系该行员工。 被告洪江艺，男，1970年12月27日出生，汉族，住福建省南安市。 被告吴锦治，女，1966年9月15日出生，汉族，住福建省南安市。 被告洪永达，男，1972年11月4日出生，汉族，住福建省南安市。 被告洪秋蓉，女，1972年9月27日出生，汉族，住福建省南安市。 被告洪荣德，男，1967年9月17日出生，汉族，住福建省南安市。 被告陈玉英，女，1966年7月10日出生，汉族，住福建省南安市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行（以下简称邮储银行南安市支行）与被告洪江艺、吴锦治、洪永达、洪秋蓉、洪荣德、陈玉英金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月2日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行委托诉讼代理人李碧宽到庭参加诉讼，被告洪江艺、吴锦治、洪永达、洪秋蓉、洪荣德、陈玉英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行南安市支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告洪江艺、吴锦治立即偿还尚欠的借款本金人民币50000元及利息（2017年11月1日至2018年3月30日的利息、罚息2980.06元，扣除已支付的431.09元，尚欠2548.94；2018年3月31日起至法院判决确定的还款之日止的利息、罚息按中国人民银行的有关规定和借款合同的约定计算）；2、判令被告洪永达、洪秋蓉、洪荣德、陈玉英对上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由六被告承担。事实和理由：原告与被告洪江艺、吴锦治、洪永达、洪秋蓉、洪荣德、陈玉英六人于2015年2月5日签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》一份并约定，以被告洪江艺作为联保牵头人，被告洪江艺、洪永达、洪荣德组成联保小组。原告在2015年2月5日至2017年2月5日间，可根据被告洪江艺、洪永达、洪荣德中的任何一人申请，在单一借款人最高贷款限额人民币50000元且联保小组合计贷款不超过人民币150000元内发放贷款，被告洪江艺、洪永达、洪荣德自愿为原告向其中的任何一人发放的贷款提供连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息和因借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付的诉讼费、执行费及原告实现债权等费用。被告洪江艺、洪永达、洪荣德的配偶即被告吴锦治、洪秋蓉、陈玉英同意被告洪江艺、洪永达、洪荣德作为联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对被告洪江艺、洪永达、洪荣德的还款义务承担共同还款责任。被告洪江艺、吴锦治、洪永达、洪秋蓉、洪荣德、陈玉英六人均在协议书上签字确认。同日，原告与被告洪江艺签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》一份并约定：原告为被告洪江艺提供授信额度50000元借款，额度存续期3年，额度内单笔支用借款最长期限为1年。被告洪江艺申请支用额度时应当提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》，经原告审核同意并经被告洪江艺确认后，原告依约发放贷款。借款金额、期限、利率、还款方式等按照合同约定及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》中约定的内容确定。如被告洪江艺未按期归还贷款本金的，从逾期之日起按贷款利率加收30%的罚息。因被告洪江艺违约导致原告为实现债权支出的诉讼费等费用由被告洪江艺负担。2016年12月30日，被告洪江艺向原告提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度贷款支用申请单》，2017午1月1日，被告洪江艺签订借据，支用借款人 民币50000元，期限为12个月（自2017年1月1日至2018年1月1日止），借款年利率12%，归还贷款本息方式为阶段性等额本息还款法，即借款前十个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间按照等额本息还款法偿还。原告即按约发放贷款，但被告洪江艺只履行了前十个月的合同义务，之后就未按照合同约定如期足额归还借款本息。截止2018年3月30日，被告洪江艺尚欠借款本金50000元及相应的利息、罚息2548.94元。原告认为，被告洪江艺向原告借款，原告依约发放贷款，但是被告洪江艺并未按照合同约定偿还借款本息，其行为已经构成违约。被告洪江艺、吴锦治系夫妻关系，本案借款发生于被告洪江艺、吴锦治婚姻关系存续期间，系被告洪江艺、吴锦治的夫妻共同债务，被告吴锦治对该债务依法应当承担共同清偿责任。被告洪永达、洪秋蓉、洪荣德、陈玉英作为借款人洪江艺的保证人，应对该笔借款承担连带清偿责任。原告向被告洪江艺、吴锦治催讨无果，被告洪永达、洪秋蓉、洪荣德、陈玉英也拒绝承担连带清偿责任。为此，特向本院提起诉讼，恳请本院依法判决准如所请。 被告洪江艺、吴锦治、洪永达、洪秋蓉、洪荣德、陈玉英均未作答辩。 本院经审理认定事实如下：原告与被告洪江艺、吴锦治、洪永达、洪秋蓉、洪荣德、陈玉英六人于2015年2月5日签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》一份并约定，以被告洪江艺作为联保牵头人，被告洪江艺、洪永达、洪荣德组成联保小组。原告在2015年2月5日至2017年2月5日间，可根据被告洪江艺、洪永达、洪荣德中的任何一人申请，在单一借款人最高贷款限额人民币50000元且联保小组合计贷款不超过人民币150000元内发放贷款，被告洪江艺、洪永达、洪荣德自愿为原告向其中的任何一人发放的贷款提供连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息和因借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付的诉讼费、执行费及原告实现债权等费用。被告洪江艺、洪永达、洪荣德的配偶即被告吴锦治、洪秋蓉、陈玉英同意被告洪江艺、洪永达、洪荣德作为联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对被告洪江艺、洪永达、洪荣德的还款义务承担共同还款责任。被告洪江艺、吴锦治、洪永达、洪秋蓉、洪荣德、陈玉英六人均在协议书上签字确认。同日，原告与被告洪江艺签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》一份并约定：原告为被告洪江艺提供授信额度50000元借款，额度存续期3年，额度内单笔支用借款最长期限为1年。被告洪江艺申请支用额度时应当提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》，经原告审核同意并经被告洪江艺确认后，原告依约发放贷款。借款金额、期限、利率、还款方式等按照合同约定及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》中约定的内容确定。如被告洪江艺未按期归还贷款本金的，从逾期之日起按贷款利率加收30%的罚息。因被告洪江艺违约导致原告为实现债权支出的诉讼费等费用由被告洪江艺负担。2016年12月30日，被告洪江艺向原告提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度贷款支用申请单》，2017午1月1日，被告洪江艺签订借据，支用借款人民币50000元，期限为12个月（自2017年1月1日至2018年1月1日止），借款年利率12%，归还贷款本息方式为阶段性等额本息还款法，即借款前十个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间按照等额本息还款法偿还。原告即按约发放贷款，但被告洪江艺只履行了前十个月的合同义务，之后就未按照合同约定如期足额归还借款本息。 另查明，被告洪江艺与被告吴锦治于1989年11月13日办理结婚登记。被告洪永达、洪荣德于2018年6月1日替被告洪江艺各还款5000元，共计10000元本金，截止2018年7月4日尚欠本金40000元及相应的利息、罚息4558.64元。 上述事实有邮储银行南安市支行提供的营业执照复印件、法定代表人身份证明，六被告身份证复印件及结婚证复印件一份、户口簿复印件两份，《小额贷款联保协议书》，《小额贷款借款合同》，借据、放款单、支用申请单及欠款查询表各一份，诉讼文书送达地址确认书三份等证据，六被告经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利，以上证据经庭审审理，本院予以确认并在卷佐证。 本院认为，邮储银行南安市支行与洪江艺签订的《小额贷款额度借款合同》真实、有效，依法受法律保护。洪江艺未按合同约定偿还借款本息，其行为已经构成违约。因本案讼争的债务发生在被告洪江艺、吴锦治婚姻关系存续期间，且用于被告洪江艺、吴锦治共同经营，被告吴锦治也在借款合同上签字盖章，因此原告要求判令被告洪江艺、吴锦治立即归还原告贷款本金及相应未还的利息、罚息的请求，合理合法，依法应予支持。邮储银行南安市支行诉被告洪江艺、吴锦治立即偿还尚欠的借款本金人民币40000元及利息、罚息4558.64元，有邮储银行南安市支行提供的《小额贷款联保协议书》等为依据，事实清楚，证据充分，应予支持。被告洪永达、洪秋蓉、洪荣德、陈玉英作为该笔借款的保证人，应承担连带清偿的责任。六被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告洪江艺、吴锦治立即偿还尚欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行的借款本金人民币40000元及利息（截止2018年7月4日尚欠相应的利息、罚息4558.64元，自2018年7月5日起至法院判决确定的还款之日止的利息、罚息按中国人民银行的有关规定和借款合同的约定计算）。 二、被告洪永达、洪秋蓉、洪荣德、陈玉英对上述结欠借款本息承担连带清偿责任后，有权向被告洪江艺、吴锦治追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1114元，减半收取557元，由被告洪江艺、吴锦治、洪永达、洪秋蓉、洪荣德、陈玉英共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  蔡文鑫 二〇一八年八月三十日 书记员  蔡炳鑫 速录员  陈春玲 附：本案引用的主要法律条文及申请执行提示 一、判决引用的主要法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3、最高人民法院《关于适用若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 5、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 二、申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。