重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）渝0112民初12353号 原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国(上海)自由贸易试验区银城中路******，统一社会信用代码913100005574007652。 法定代表人：黄志刚，董事长。 委托诉讼代理人：杨武疆，重庆广贤律师事务所律师。 委托诉讼代理人：罗嵛榆，重庆广贤律师事务所律师。 被告：蓝宣美，女，1963年2月28日出生，汉族，住重庆市璧山区。 原告中银消费金融有限公司与被告蓝宣美金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月1日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人罗嵛榆到庭参加了诉讼。被告蓝宣美经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1.被告向原告归还借款本金199680.86元；2.被告立即向原告支付截止到2018年4月22日的利息7835.30元、滞纳金11200元，并从2018年4月23日起以本金199680.86元为基数，按照月利率1.085%计算利息，并按照100元/天承担逾期还款滞纳金直至本息清偿为止；3.被告承担原告为实现债权支付的律师费6561元；4.判令原告就被告用于抵押的位于重庆市璧山区XX街道XX街XX号XX房屋折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿；5.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年12月1日，原、被告签订合同编号为“2016年消借第1130011124号”的《中银消费金融有限公司新易贷、乐享贷消费金融贷款抵押申请和使用合约》（以下简称该合同）。该合同约定被告向原告申请金额为200000元的贷款用于其新购房屋的装修，同时约定该贷款利息为月1.085%的固定利率，还款期限为60期，另被告将位于重庆市璧山区XX街道XX街XX号XX房屋抵押给原告，合同还对逾期付款滞纳金计算标准、还款方式、违约责任等都作了明确的约定。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，被告却未按约履行还款义务，被告于2017年2月1日起不再履行还款义务。被告对原告的催收置之不理，原告遂诉至法院。 被告蓝宣美未提交书面答辩状，亦未到庭答辩。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证，并查明如下事实：2016年11月30日，被告蓝宣美向原告提交了《新易贷-乐享贷消费金融贷款申请表》该申请表载明：1、被告申请贷款200000元，期限60个月。2016年12月1日，原告为甲方（贷款人、抵押权人），被告为乙方（借款人、丙方、抵押人、抵押房产共有人），签订了《新易贷-乐享贷消费金融贷款抵押申请和使用合约信用贷款额度申请和使用合约》，主要约定：乙方向甲方借款金额为200000元，借款期限60个月，预计从2016年12月1日至2021年12月1日止。如实际放款日与本合同约定不一致，则借款期限的起算日以实际放款日为准。放款时间的确定：房屋抵押登记机构在审查乙方、丙方与甲方共同递交的抵押登记资料后，给予该抵押登记申请受理编号及收件收据。甲方收到抵押申请受理收件收据或他项权利证明后，甲方向乙方放款。抵押人（乙方、丙方）愿意以其有权处分的房屋（以下简称抵押物）即本合约项下的抵押物作为本合约的担保，抵押物的信息如下：抵押物地址：重庆市璧山区XX街道XX街XX号XX单元XX，房地产权证编号渝（2016）璧山区不动产权第XX**，建筑面积113.3平方米，抵押物类型住宅，抵押物价值35.12万元。抵押担保期间：自设定抵押之日起至担保范围内全部债务清偿完毕止。抵押担保范围：本合约项下消费金融贷款本金、利息、滞纳费、账户管理费、手续费以及甲方实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等。抵押物的保险、登记、评估等费用由抵押人负担。抵押期间内，发生下列情况之一，甲方有权提前处分抵押物实现抵押权、停止发放本合约项下贷款或者提前收回本合约项下已发放的贷款本息费：乙方或丙方未按约履行还款义务。本合约项下的贷款用途为家装。合同项下贷款执行固定利率制度，在贷款期限内不进行调整。贷款执行固定月利率为1.085%。甲方向乙方收取贷款金额1%作为贷款手续费，该手续费作为贷款前提条件在贷款发放前收取。乙方使用轻松还方式：自乙方申请成功的次月起的12个月内乙方每月末前只需支付贷款本金产生的实际利息，第12个月末前需偿还至少占贷款额1/5的本金，如贷款剩余本金不足额度的1/5，则按实际欠款全额偿还。下列事件之一即构成或视为乙方在本合约项下违约：未按期归还贷款本息。 合同签订后，原告于2016年12月10日向被告放款200000元，且当天从被告账户扣收贷款动用费2000元，被告蓝宣美提供其名下的位于重庆市璧山区XX街道XX街XX号XX单元XX的房屋[渝（2016）璧山区不动产权第XXXX号]作为抵押物并办理了抵押登记。被告蓝宣美的还款情况见下表（金额单位：元）。此后被告再未还款。                            序号                       还款日期                       当期偿还金额                       序号                       还款日期                       当期偿还金额                               1                       20170201                       3590.01                       13                       20170901                       83.49                               2                       20170202                       191.01                       14                       20170902                       2128.05                               3                       20170301                       1997.52                       15                       20171001                       39.31                               4                       20170401                       2211.54                       16                       20171002                       2100.89                               5                       20170501                       2140.20                       17                       20171101                       0.67                               6                       20170601                       252.42                       18                       20171103                       2210.87                               7                       20170602                       1959.12                       19                       20171201                       1.91                               8                       20170701                       39.23                       20                       20171202                       2138.29                               9                       20170702                       2100.97                       21                       20180101                       2.02                               10                       20170801                       97.03                       22                       20180102                       2600.00                               11                       20170802                       300.00                       /                       /                       /                               12                       20170803                       1814.51                                                                                  另查明，原告为进行本案诉讼，委托重庆广贤律师事务所从事诉讼代理活动并支付了律师费6561元。 以上事实，有贷款额度申请表、不动产权证书、新易贷-乐享贷消费金融贷款抵押申请和使用合约、情况说明、新线借记卡历史交易明细清单、还款明细表、外包诉讼合作协议、律师费缴费申请明细单、律师费收款回单及发票、原告当庭陈述及庭审笔录在卷佐证，足以确认。 本院认为，原告中银消费金融有限公司与被告蓝宣美签订的《新易贷-乐享贷消费金融贷款抵押申请和使用合约信用贷款额度申请和使用合约》，系双方当事人真实意思表示，合法有效。双方均应当按照合同约定行使权利，并履行义务。原告中银消费金融有限公司虽然向被告蓝宣美转款200000元，但在转款当日又扣除了2000元的贷款动用费，实际借款金额应当认定为198000元。本院根据被告蓝宣美实际借款数额按照合同约定的利率标准计算出被告蓝宣美每期应偿还的利息。对被告蓝宣美已实际支付的款项超出应付利息部分，予以抵扣本金（具体计算见下表，金额单位：元）。                            还款日期                       当期偿还金额                       当期应付利息                       累计尚欠利息                       余额扣减       本金                       累计尚欠本金                               20161210                                                                                                               198 000                               20170201                       3590.01                       3795.33                       14.31                       0.00                       198 000                               20170202                       191.01                                                                                                                       20170301                       1997.52                       2162.61                       165.09                       0.00                       198 000                               20170401                       2211.54                       2313.39                       101.85                       0.00                       198 000                               20170501                       2140.2                       2250.15                       109.95                       0.00                       198 000                               20170601                       252.42                       2258.25                       46.71                       0.00                       198 000                               20170602                       1959.12                                                                                                                       20170701                       39.23                       2195.01                       54.81                       0.00                       198 000                               20170702                       2100.97                                                                                         198 000                               20170801                       97.03                       2203.11                       0                       8.43                                   197 991.57                                           20170802                       300                               20170803                       1814.51                               20170901                       83.49                       2148.21                       0                       63.33                       197 928.24                               20170902                       2128.05                               20171001                       39.31                       2147.52                       7.32                       0.00                       197 928.24                               20171001                       2100.89                               20171101                       0.67                       2154.84                       0                       56.70                       197 871.54                               20171103                       2210.87                               20171201                       1.91                       2146.91                       6.71                       0.00                       197 871.54                               20171202                       2138.29                               20180101                       2.02                       2153.62                       0                       448.40                       197 423.14                               20180102                       2600                备注：当期抵扣本金金额=当期偿还金额-当期偿还利息金额 根据上述表格，截至2017年12月31日，被告蓝宣美欠原告本金197423.14元，因被告后续未按月还款，现原告起诉主张被告蓝宣美归还本金199680.86元，本院认为被告应归还本金197423.14元。 被告蓝宣美还应支付原告逾期还款利息。《新易贷-乐享贷消费金融贷款抵押申请和使用合约信用贷款额度申请和使用合约》中约定的逾期还款滞纳金实质上是逾期还款利息，该滞纳金与合同约定的利息之和超过了国家限制利率的规定，本院依照公平原则并参照中国人民银行有关利率管理规定，调减为按照合同执行利率上浮50%计算逾期还款利息。逾期还款利息应按如下标准计算，从2018年1月1日起，以本金197423.14元为基数，按照合同执行利率上浮50%即年利率19.53%计算，至付清之日止。 原告诉请被告蓝宣美支付律师费6561元。该诉请符合合同约定，亦未超过律师收费标准。本院对该项诉讼请求予以支持。 原告诉请就抵押房屋享有优先受偿权，本院经审理查明，双方在借款合同中约定了抵押担保并按照约定办理了抵押登记，原告享有标的房屋即[渝（2016）璧山区不动产权第XXXX号]的抵押权，故其主张就抵押房屋的拍卖、折价或变价所得款享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。 原告诉讼请求超出前述范围部分，没有事实和法律依据，本院不予支持。 被告蓝宣美无正当理由拒不到庭应诉，应承担不举证、质证、辩论的法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告蓝宣美于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金197423.14元； 二、被告蓝宣美于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司从2018年1月1日至本清之日止的利息(以本金197423.14元为基数，按照年利率19.53%计算)； 三、被告蓝宣美于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司律师费6561元； 四、原告中银消费金融有限公司有权就位于重庆市璧山区XX街道XX街XX号XX单元XX的房屋[渝（2016）璧山区不动产权第XXXX号]拍卖、变卖或折价所得价款在本判决第一、二、三项确定的债权范围内有限受偿； 五、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费4680元，减半收取2340元，由原告中银消费金融有限公司负担340元，由被告蓝宣美负担2000元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审判员  刘长军 二〇一八年八月二十八日 书记员  何采临