陕西省府谷县人民法院民 事 判 决 书（2018）陕0822民初1665号原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司付家焉支行，住所地陕西省府谷县。负责人王军飞，系该支行行长。委托诉讼代理人刘妍，女，北京市（西安）中兆律师事务所律师。被告王双彦，男，1964年9月24日出生，汉族，居民，住陕西省府谷县，身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告李翠翠，（系王双彦之妻），女，1966年11月5日出生，汉族，居民，住址同上，身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告王培华，男，1983年11月12日出生，汉族，居民，住陕西省府谷县，身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司付家焉支行（下称“府谷农商行付家焉支行”）与被告王双彦、李翠翠、王培华金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月2日受理后，依法由审判员张永霞适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘妍、被告王双彦、李翠翠、王培华到庭参加了诉讼，原告负责人王军飞经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告府谷农商行付家焉支行诉称：被告王双彦、李翠翠向原告府谷农商行付家焉支行申请借款30万元，被告王培华自愿为该笔借款提供保证担保。经审核，2013年10月10日原告与被告王双彦、李翠翠签订《个人借款合同》，并于同日与被告王培华签订了《保证担保合同》。《个人借款合同》约定：借款金额30万元，借款期限自2013年10月10日至2014年10月9日，利息按固定利率执行，月利率为10.8‰，采用按季某某、到期一次性归还借款的还款方式。如到期不能按时归还，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮50%。《保证担保合同》约定，保证责任为连带保证，保证期间为借款到期之日起两年。保证范围包括主债权和利息、违约金、罚息以及实现债权的一切费用。2013年10月10日，原告向被告王双彦、李翠翠发放了30万元的借款。借款到期后至今，被告王双彦、李翠翠未归还。综上所述，三被告的行为严重侵害了原告金融资产的安全，故原告提起诉讼，请求人民法院判令：三被告向原告连带清偿借款本金29.805万元、利息及逾期罚息，截止2018年8月7日共欠利息236152.98元，自2018年8月8日起至实际还清之日止，以29.805万元为基数，按月利率16.2‰计算罚息；并承担本案诉讼费。原告向法庭提交以下证据：1、营业执照复印件一份、借款人身份证复印件二份、借款人结婚证复印件各一份、担保人身份证复印件一份，证明原告是经国家行政机关核准，依法成立的金融机构，具有贷款发放资格。三被告系合法的自然人主体，双方具有签订合同的主体资格。2、贷款申请书一份、借款人承诺书各一份、个人借款合同一份，证明被告王双彦、李翠翠向原告申请借款，并向原告承诺借款自用，不存在为他人借款的行为。原告与被告王双彦、李翠翠是在平等自愿基础上签订《个人借款合同》，合同成立并生效二被告应按照合同的约定，履行相应的义务，按时支付借款的利息，到期归还本金。不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息，月利率为16.2‰。3、提款申请书一份、贷款发放凭证、借款借据各一份，证明2013年10月11日，原告依据提款申请书，向被告王双彦的账户发放了30万元的借款，原告已履行了其发放贷款的义务。4、保证担保合同、保证人承诺书各一份，证明被告王培华自愿为此笔借款提供连带责任担保，并与原告签订《保证担保合同》，合同成立并生效。按照合同的约定，被告王培华对此笔借款的本金、利息、罚息及其他债权的费用承担连带清偿责任。5、信贷管理系统截图一份，证明截止2018年8月7日，三被告应偿还借款本金298050元，借款利息236152.98元。2018年8月8日起至实际清偿之日止的罚息（以本金298050元为基数，按照月利率16.2‰计算）。6、府谷县人民法院受理案件通知书一份、民事裁定书一份，证明2016年6月11日，原告向人民法院起诉王双彦、李翠翠、王培华三被告，诉讼时效中断。被告王双彦、李翠翠辩称，其没有向农商行付家焉支行申请贷款，也没有农商行的银行卡，其与王培华并不认识，与王某某认识，王某某与王培华是兄弟关系，是王培华需要贷款了，通过王某某介绍联系让其去银行签字帮王培华贷款，二被告就去银行签字的，银行卡和个人章子都是签字时候弄的，具体贷款事项其不知情，只是银行工作人员让其签字捺印，签订合同后，银行随即将贷款30万元转入其在原告处新开的银行卡中，随后又将30万元转出到王培华名下账户内，其不是实际贷款人。被告王双彦、李翠翠申请证人王某某出庭作证，证明是通过证人给王培华贷的款。被告王培华辩称，当初因资金周转向银行贷款，因为其在信用社还有其他贷款，不能以借款人身份申请再贷款，所以就通过其哥王某某联系的王双彦夫妻，让他们以借款人身份向银行贷的款，其是实际用款人。被告王培华未向法庭提供证据。经庭审质证，本院对原、被告质证的证据作出如下认定：原告提交的证据，形式合法、内容真实有效，证据间相互印证，能够证明待证事实，依法予以确认。被告王双彦、李翠翠提供的证人王某某的证言，因证人与被告王培华系亲属关系，且再无其他证据予以印证，属单一证据，依法不予确认。本院根据当事人的陈述、举证、质证及认证，查明以下事实：2013年10月10日，被告王双彦、李翠翠作为共同借款人向原告府谷农商行付家焉支行借款人民币30万元，并签订了《个人借款合同》，合同约定：借款金额为30万元，借款期限自2013年10月10日至2014年10月9日，月利率为10.8‰，采用按季某某、到期一次性归还借款的还款方式。如到期不能按时归还，自逾期次日起计收罚息，逾期罚息利率在借款利率的基础上上浮50%。被告王培华自愿为被告王双彦、李翠翠的该笔借款承担连带保证责任，约定保证期间为借款到期之日起两年，保证范围为借款本金及利息、罚息、违约金及实现债权的费用。合同签订当日，原告依约向被告王双彦、李翠翠发放了该笔借款。借款后，2013年12月21日结息7668元，2014年3月21日结息9612元。2016年4月9日被告向原告偿还本金1000元，同日偿还利息100元。2016年8月1日偿还利息200元，本金300元。2017年1月24日偿还本金350元。2017年3月13日偿还本金300元。另查明，2016年6月11日，原告向府谷县人民法院提起诉讼，本院于2016年6月21日作出（2016）陕0822民初1759号民事裁定，按撤诉处理此案。本院认为，原告府谷农商行付家焉支行与被告王双彦、李翠翠签订的《个人借款合同》，系双方当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，该借款合同合法有效。合同签订后，原告依约转账支付被告王双彦借款30万元，原告府谷农商行付家焉支行与被告王双彦、李翠翠之间形成了金融借款合同法律关系。借款后，至今尚欠借款本金298050元，双方在合同中约定借款利息、罚息，不违反国家有关限制利率的规定，应予支持。故原告王双彦、李翠翠应偿还原告借款本金298050元及支付截止2018年8月7日共欠利息236152.98元，自2018年8月8日起至实际还清之日止，以借款本金298050元为基数，按月利率16.2‰计算的罚息。关于被告王双彦在庭审中提出其不是实际借款人的的辩解，因其自愿在借款合同中签字，且原告提供的贷款发放凭证足以证明原告已经履行了发放贷款义务，故被告王双彦的辩解理由，本院不予采纳。被告王培华自愿为被告王双彦、李翠翠的该笔借款承担连带保证责任，保证期间为两年。2016年6月11日，原告以向府谷县人民法院提起诉讼的方式向三被告主张权利，原告在保证期间向被告王培华主张权利，被告王培华的保证责任未免除。故原告要求被告王培华承担保证责任的诉讼请求，本院应予支持，被告王培华承担保证责任后，有权向被告王双彦、李翠翠追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民法总则》第一百九十五条第（六）项之规定，判决如下：一、被告王双彦、李翠翠于本判决生效之日起三十日内共同向原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司付家焉支行偿还借款本金29.805万元及截止2018年8月7日的欠息236152.98元，并按月利率16.2‰计算，支付从2018年8月8日起至借款本金实际清偿之日止的逾期罚息。二、被告王培华对本判决主文第一项中被告王双彦、李翠翠还本付息的义务承担连带清偿责任。三、被告王培华承担保证责任后，有权向被告王双彦、李翠翠追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5800元，适用简易程序审理减半收取2900元，由被告王双彦、李翠翠、王培华共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  张永霞二〇一八年八月十四日书记员  李瑞霞