宁夏回族自治区平罗县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）宁0221民初1398号 原告：中国建设银行股份有限公司平罗支行，住所地：宁夏平罗县城西大街南侧鼓楼西南角**。 负责人：田静，系中国建设银行股份有限公司平罗支行行长。 委托诉讼代理人：刘丹娜，女，系中国建设银行股份有限公司平罗支行客户经理。特别授权代理。 委托诉讼代理人：王咏峰，男，系中国建设银行股份有限公司平罗支行客户经理。特别授权代理。 被告：丁少波，男，1971年6月10日出生，回族，农民，原住平罗县。 被告：王晓艳，女，1979年7月5日出生，汉族，农民，原住平罗县。 被告：宁夏宁房房地产开发有限公司平罗分公司，住所地：平罗县宁房御景小区**。 法定代表人：方昕，系宁夏宁房房地产开发有限公司平罗分公司董事长。 委托诉讼代理人：杨芳，女，系宁夏宁房房地产开发有限公司平罗分公司销售主管。特别授权代理。 原告中国建设银行股份有限公司平罗支行（以下简称"建行平罗支行"）与被告丁少波、王晓艳、宁夏宁房房地产开发有限公司平罗分公司（以下简称"宁房房地产平罗分公司"）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行平罗支行的委托诉讼代理人刘丹娜、王咏峰、被告宁房房地产平罗分公司的委托诉讼代理人杨芳到庭参加了诉讼，被告丁少波、王晓艳经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 建行平罗支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除建行平罗支行与丁少波、王晓艳签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.判令丁少波、王晓艳偿还建行平罗支行借款本金89833.54元、利息1063.78元、本金罚息68.12元、利息罚息27.53元，本息合计90992.97元，暂计至2018年2月23日，2018年2月24日以后产生的利息判决利随本清；3.判令建行平罗支行对丁少波、王晓艳提供抵押的位于平罗县宁房御景10-1-301号房屋享有抵押权，有权以该房屋折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.判令宁房房地产平罗分公司承担连带责任保证；5.本案的诉讼费及实现债权所支付的一切费用由丁少波、王晓艳、宁房房地产平罗分公司承担。 事实和理由：2014年5月4日，建行平罗支行为丁少波、王晓艳发放个人住房贷款140000元，担保方式为抵押加阶段性保证。还款方式为等额本金还款法。抵押人为丁少波、王晓艳，抵押物为平罗宁房御景10-1-301号住房，面积：89.53平方米。建行平罗支行与丁少波、王晓艳签订了个人住房（商业用房）借款合同，借款合同号为2014-0298，借款期限为10年（2014年5月4日至2024年5月4日），由宁房房地产平罗分公司提供抵押加阶段性保证。2014年4月21日上述合同签订后，建行平罗支行按约支付了借款。但丁少波、王晓艳自2017年10月4日至今，未按合同规定及时还本付息，经建行平罗支行催要未果，丁少波、王晓艳的行为构成违约，依据双方签订的借款合同，建行平罗支行有权解除合同。截止2018年2月23日，丁少波、王晓艳共拖欠建行平罗支行贷款本息90992.97元。故诉至法院。 宁房房地产平罗分公司辩称，该笔借款由其公司提供阶段性担保属实。 被告丁少波、王晓艳未到庭参加诉讼，也未提交答辩意见和证据。 建行平罗支行为支持其主张，当庭提交以下证据： 1.个人住房商业用房借款合同、中国建设银行个人开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证各一份、对账单机打件一份、房屋产权按揭贷款鉴证书（复印件）各一份，证明建行平罗支行按约向丁少波、王晓艳发放贷款140000元，由宁房房地产平罗分公司提供抵押加阶段性保证，以丁少波、王晓艳名下的位于平罗宁房御景10-1-301号的商品住房提供抵押担保的事实； 2.被告丁少波、王晓艳身份证、户口本、结婚证复印件、宁房房地产平罗分公司营业执照、法人身份证复印件各一份，证明丁少波、王晓艳及宁房房地产平罗分公司身份属实。 经宁房房地产平罗分公司质证后认为，对该证据无异议。 本院对建行平罗支行出示的证据审核后认为，均具有真实性、合法性、关联性，本院予以采信。 宁房房地产平罗分公司未提供证据。 根据建行平罗支行、宁房房地产平罗分公司的当庭陈述及采信的证据，本院认定案件事实如下： 2014年4月21日，建行平罗支行作为贷款人与作为借款人的丁少波、王晓艳，作为保证人的宁房房地产平罗分公司签订了编号为640300000-2012-20140143671的《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定，借款金额为人民币140000元，借款期限为120个月，借款用途为购房；还款方法为等额本金还款法；还款日为放款次月对日；每月的计息天数按实际天数计算。同时约定，借款合同所载的借款期限起始日与贷款支付凭证所载日期不一致的，借款期限起始日（即起息日）以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准，借款到期日根据借款期限相应调整；贷款利率执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上浮（下调）幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权解除与借款人的借贷关系；丁少波、王晓艳以位于平罗县宁房御景10-1-301号商品房提供抵押担保；借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利；保证人宁房房地产平罗分公司为该笔贷款提供连带责任保证,保证期间为本合同保证条款生效之日起至本合同项下借款人的债务履行期限届满之日后二年止。保证范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）等内容。合同签订后，建行平罗支行于2014年5月4日向丁少波发放借款140000元。截止2018年2月23日，丁少波、王晓艳尚欠建行平罗支行借款本金89833.54元、利息801.77元、罚息81.21元，本息合计90716.52元，故引起诉讼。 本院认为，借款人应当按照约定的期限返还借款、支付利息。本案中，原告建行平罗支行与丁少波、王晓艳、宁房房地产平罗分公司签订了编号为640300000-2012-20140143671的《个人住房（商业用房）借款合同》合法、有效，建行平罗支行依约定向丁少波发放了140000元借款，但丁少波、王晓艳并未按照合同约定的方式、期限返还借款本息，其的行为构成违约。按照合同约定，借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，故建行平罗支行有权解除合同。对建行平罗支行请求解除其与丁少波、王晓艳签订的《个人住房（商业用房）借款合同》的诉讼请求，本院支持解除建行平罗支行与丁少波、王晓艳、宁房房地产平罗分公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》。对于建行平罗支行请求判令丁少波、王晓艳偿还借款本金89833.54元、利息1063.78元、本金罚息68.12元、利息罚息27.53元,本息合计90992.97元（利息计算至2018年2月23日）的诉讼请求，本院按照建行平罗支行当庭提供的对账单予以支持丁少波、王晓艳返还借款本金89833.54元、利息801.77元、罚息81.21元，本息合计90716.52元（利息计算至2018年2月23日）。对建行平罗支行请求判令2018年2月24日以后利随本清的诉讼请求，本院依法支持丁少波、王晓艳按合同约定的利率向建行平罗支行支付自2018年2月24日至判决生效日期间借款产生的利息。根据《中华人民共和国物权法》第九条第一款、第一百八十条、第一百八十七条的规定，丁少波、王晓艳用于抵押的房产未依法办理抵押登记，抵押权未能有效设立。因此，建行平罗支行对抵押物不享有抵押权。宁房房地产平罗分公司自愿为涉案借款提供连带保证担保，且在保证期内，故对建行平罗支行要求由宁房房地产平罗分公司承担连带清偿责任的诉讼请求，本院依法予以支持，其承担担保责任后，有权向债务人追偿。被告丁少波、王晓艳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证、答辩等诉讼权利，应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国物权法》第九条第一款、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司平罗支行与被告丁少波、王晓艳、宁夏宁房房地产开发有限公司平罗分公司签订的编号为640300000-2012-20140143671的《个人住房（商业用房）借款合同》； 二、被告丁少波、王晓艳于本判决生效后十日内返还原告中国建设银行股份有限公司平罗支行借款本金89833.54元、支付利息801.77元、罚息81.21元，本息合计90716.52元（利息计算至2018年2月23日）； 三、被告丁少波、王晓艳按合同约定的利率向原告中国建设银行股份有限公司平罗支行支付2018年2月24日至本判决生效之日期间的利息； 四、被告宁夏宁房房地产开发有限公司平罗分公司对上述二、三项债务承担连带清偿责任；被告宁夏宁房房地产开发有限公司平罗分公司承担保证责任后，有权向被告丁少波、王晓艳追偿； 五、驳回原告中国建设银行股份有限公司平罗支行的其他诉讼请求。 如果义务人未按判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2074元，由被告丁少波、王晓艳、宁夏宁房房地产开发有限公司平罗分公司负担；公告费600元，由被告丁少波、王晓艳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区石嘴山市中级人民法院。 审 判 长  马 琼 人民陪审员  吴金萍 人民陪审员  田巧玲 二〇一八年八月二十八日 法官助理刘婉婉 书记员王颖 附件一：本案适用的相关法律条文 《中华人民共和国物权法》 第九条第一款不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担连带保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 附件二：《中华人民共和国民事诉讼法》 第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。