四川省自贡市大安区人民法院民 事 判 决 书（2018）川0304民初1090号原告：中国农业银行股份有限公司自贡盐都支行，营业场所自贡市大安区广华路58号附2号。负责人：王正，行长。委托诉讼代理人：黄红宇，男，1968年3月24日出生，汉族，住四川省自贡市贡井区。该行员工。委托诉讼代理人：胡兵，男，1968年8月31日出生，汉族，住四川省自贡市自流井区。该行员工。被告：陈某，男，1993年2月16日出生，汉族，住四川省自贡市自流井区。被告：自贡鑫茂置业有限公司，住所地自贡市大安区凤凰乡济公居委会**。法定代表人：杨珩，董事长。委托诉讼代理人：罗青松，男，1980年2月22日出生，汉族，住浙江省安吉县。该公司员工。原告中国农业银行股份有限公司自贡盐都支行（以下简称农行盐都支行）与被告陈某、自贡鑫茂置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月31日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行盐都支行的委托诉讼代理人黄红宇、胡兵，被告自贡鑫茂置业有限公司的委托诉讼代理人罗青松到庭参加诉讼，被告陈某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告农行盐都支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令解除编号为51020120140008440《个人购房担保借款合同》；2.依法判令被告陈某立即归还原告借款本金127051.18元，并支付利息6534.78元（利息暂计至2018年5月22日），以及从2018年5月23日起至本息付清之日止；3.依法判令被告陈某承担抵押担保责任，确认原告享有抵押登记项下抵押物折价或者拍卖、变卖价款的优先受偿权利；4.依法判令被告自贡鑫茂置业有限公司对被告陈某的借款本金127051.18元、利息承担连带清偿责任；5.依法判令二被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2014年1月21日，原告与二被告签订了合同编号为51020120140008440《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，合同约定原告向被告陈某发放个人住房按揭贷款人民币14万元，贷款期限20年，合同约定用该套房屋作为抵押，原告依法办理了抵押权预告登记。后原告于2014年2月13日向被告陈某发放贷款14万元。约定借款人按月用等额本息的方式归还原告的贷款。合同还约定被告自贡鑫茂置业有限公司作为阶段性保证人对陈某的借款本金、利息等承担连带保证责任。2017年7月起，被告停止按月归还贷款本息，截止2018年5月22日，尚欠本金127051.18元及利息6534.78元，被告自贡鑫茂置业有限公司也未履行担保责任。现原告为了维护其合法权益，诉至本院请求要求依法支持其诉讼请求。被告陈某未到庭参加诉讼，也未向法庭提交书面答辩意见。被告自贡鑫茂置业有限公司辩称，陈某到底欠原告方多少本息我公司不清楚，以法院核实为准。按照《物权法》第一百七十六条的规定，应当由债务人的抵押担保物来偿还，如果不足清偿的部分，我们再承担连带清偿责任。被告陈某欠原告的本息，在2017年6月21日，原告从我公司担保账户里扣划了3925.01元用于代被告陈某偿还给了原告。本案原告农行盐都支行围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证：1、原告方的营业执照，拟证明原告方的主体资格；2、被告陈某的身份证复印件、自贡鑫茂置业有限公司营业执照，拟证明被告方的主体资格；3、个人购房担保贷款推荐函、个人购房担保借款合同、抵押权预告登记证、借款凭证、同意房产抵押承诺书、还款明细，拟证明陈某与原告之间借款的事实，自贡鑫茂置业有限公司与原告之间保证担保的事实；4、债务逾期催收通知书，拟证明原告向被告催收还款的事实；5、欠本息清单，拟证明截止2018年5月22日，被告欠本金和利息金额。被告陈某未向法庭提供证据。被告自贡鑫茂置业有限公司庭后向法庭提交扣款凭证一份，拟证明2017年6月21日原告方从我们账上扣款3925.01元，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对于被告自贡鑫茂置业有限公司无异议的原告农行盐都支行出示的第1-4号证据，符合证据真实性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。对于原告农行盐都支行出示的第5号证据，符合证据真实性、合法性、关联性，本院予以确认。对于原告农行盐都支行、被告陈某无异议的被告自贡鑫茂置业有限公司出示的证据，符合证据真实性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告陈某因购买自贡市大安区房屋一套，向原告申请贷款14万元，2014年1月21日，双方签订合同编号为51020120140008440《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》。合同约定由原告向被告陈某发放壹拾肆万元整，同时约定了贷款期限20年，还款周期为一个月，还款日为每期月末的20日。合同约定由被告自贡鑫茂置业有限公司为阶段性保证人，保证期间为借款到期日起二年。原告农行盐都支行、被告陈某、被告自贡鑫茂置业有限公司在合同上签字并盖章。合同约定违约责任12.4（2）：“借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权等”。合同约定被告陈某以位于自贡市大安区房屋（房地产权属证书编号：备案号X）做抵押担保，并办理了预告登记（自房预2014字第X号），预告登记权利人为本案原告，预告登记义务人为本案被告陈某，预告登记业务种类为抵押权预告登记业务。原告于2014年2月13日如约发放了贷款，但2017年7月起，被告停止按月归还贷款本息，截止2018年5月22日，尚欠本金127051.18元及利息6534.78元，被告自贡鑫茂置业有限公司也未履行担保责任。现原告为了维护其合法权益，起诉来院要求依法支持其诉讼请求。另查明，原告方在2018年6月29日扣划被告自贡鑫茂置业有限公司保证金10166.2元用于偿还被告陈某所欠原告方的贷款本息等，截止2018年7月24日，被告陈某拖欠原告本金123072.26元，利息1690.27元，被告陈某尚欠原告三期贷款本息未偿还（2018年5月至2018年7月）。因原告被告陈某未到庭，致本案调解未果。本院认为，原告农行盐都支行与被告陈某、被告自贡鑫茂置业有限公司自愿签订的编号51020120140008440《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》符合法律规定，当事人应按合同约定履行各自的义务。原告依约履行了发放贷款的义务，但被告陈某未如约足额偿还原告本息，至今仍拖欠原告贷款本息。依照原、被告签订的《个人购房担保借款合同》约定，借款人未如约归还借款的，贷款人有权提前解除合同，收回发放的借款。故对于原告主张解除与被告签订的《个人购房担保借款合同》的诉求符合法律规定，本院予以支持。对于原告主张被告陈某立即归还原告借款本金127051.18元，并支付利息6534.78元（利息暂计至2018年5月22日），以及从2018年5月23日起至本息付清之日止的请求，原告已于2018年6月29日扣划了保证人被告自贡鑫茂置业有限公司的保证金10166.2元用于偿还被告陈某所欠原告方的贷款本息等，截止2018年7月21日，被告陈某拖欠原告本金123072.26元，利息1690.27元，共计124762.53元。故对于原告请求被告偿还拖欠本息的请求，本院支持124762.53元。之后的本息按合同约定支付。原告农行盐都支行与被告陈某自愿签订的《个人购房担保借款合同》约定被告陈某以其坐落于自贡市大安区房屋为该借款提供了抵押担保，原告农行盐都支行办理了抵押权预告登记，依照《中华人民共和国物权法》第二十条：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产特权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力”的规定，本案中，被告陈某抵押的房屋并未办理房屋产权证，原告据此办理的是抵押权预告登记，该预告登记是为了保障将来实现物权而作的一种登记，因此预告登记的权利人即原告对于本案的该预告登记抵押物享有的是排他的未来取得物权的请求权，由于未正式办理抵押权登记，原告农行盐都支行对于该抵押物不能直接主张优先受偿权，对于原告农行盐都支行主张确认原告享有抵押登记项下抵押物折价或者拍卖、变卖价款的优先受偿权利的请求不成立，本院不予支持。待正式抵押权登记办理后，原告可另行主张。被告自贡鑫茂置业有限公司作为阶段性保证人，对被告陈某的借款提供保证担保，被告自贡鑫茂置业有限公司辩称，应当根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；”的规定，由债务人抵押担保物来偿还，如果不足清偿部分，再由被告自贡鑫茂置业有限公司承担清偿责任。但依据原、被告双方签订的《担保借款合同》第10.1.4（8）项：“本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权”的约定,被告自贡鑫茂置业有限公司的辩称理由不成立,应当对被告陈某所欠农行盐都支行本息承担连带责任保证。依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条、《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司自贡盐都支行与被告陈某、被告自贡鑫茂置业有限公司签订的编号51020120140008440《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》；二、被告陈某于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司自贡盐都支行贷款本金123072.26元，及所欠利息1690.27元（利息暂计至2018年7月21日，以后利息按合同约定计算至本金还清为止）；三、被告自贡鑫茂置业有限公司对上述第（二）项贷款本金和利息承担连带责任保证；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司自贡盐都支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取1486元，由被告陈某负担。原告中国农业银行股份有限公司自贡盐都支行已预交的受理费，本院不再退还。被告陈某将应负担的案件受理费于判决生效之日起十五日内支付给原告中国农业银行股份有限公司自贡盐都支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省自贡市中级人民法院。审判员  杨小英二〇一八年八月十五日法官助理余慧玲书记员陈丽华