广东省汕头市龙湖区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0507民初311号原告：中国民生银行股份有限公司汕头分行，住所地汕头市龙湖区韩江路17号华景广场1-3层。负责人：闫新国，该分行行长。委托诉讼代理人：陈念，该分行员工。委托诉讼代理人：谢珊，该分行员工。被告：张展伟，男，1978年10月2日出生，汉族，住汕头市金平区，被告：陈少丹（曾用名陈静贤），女，1979年4月29日出生，汉族，住汕头市金平区，被告：张辉洲，男，1945年9月16日出生，汉族，住汕头市潮阳区，原告中国民生银行股份有限公司汕头分行与被告张展伟、陈少丹、张辉洲借款合同纠纷一案，本院于2018年2月27日立案后，依法适用普通程序，于2018年7月13日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈念、谢珊到庭参加诉讼，被告张展伟、陈少丹、张辉洲经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出的诉讼请求：1.判令被告张展伟偿还借款本金180,693.76元及至借款还清之日止的利、罚息（暂计至2018年1月29日利息为12,573.43元，罚息99,712.38元）；2.判令被告陈少丹、张辉洲均对被告张展伟上述借款的本金及利息承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用、保全费由被告承担。事实和理由：原告与被告张展伟于2014年8月1日签订编号为X201650864的《联保体授信合同》一份，约定被告张展伟在合同约定的授信额度使用期限（即2014年7月30日至2016年7月30日），可向原告申请使用的最高授信额度为1,000,000元。借款用途为购买原材料，贷款年利率不得低于10.1%。被告陈少丹作为被告张展伟的配偶，已知悉该贷款事实，并在《联保体授信合同》上签字确认。为了确保被告张展伟的上述借款得以偿还，2014年8月1日，被告张辉洲与原告签订了编号为X201650864的《最高额担保合同》一份，由被告张辉洲对被告张展伟上述借款本金及利息承担连带清偿责任。2015年8月6日，原告与被告张展伟签订编号为X201650864的《借款支用申请书》，原告按照约定向被告张展伟发放贷款1,000,000元，贷款到期日为2016年7月30日。借款期限届满后，被告张展伟拒不按约偿还借款本息，原告多次催收未果。被告陈少丹作为被告张展伟的配偶，已知悉该贷款事实，并在《联保体授信合同》上签字确认。该借款构成夫妻共同债务，应承担共同还款责任。被告张辉洲与原告签订了编号为X201650864的《最高额担保合同》，应对被告张展伟上述借款本金及利息承担连带清偿责任。原告围绕其诉讼请求提交了《联保体授信合同》、《最高额担保合同》、借款支用申请书、借款凭证、利息清单等证据予以证明。被告张展伟、陈少丹、张辉洲均没有提出答辩意见，也没有提交证据。鉴于被告张展伟、陈少丹、张辉洲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩权。经审核原告提交的证据，或有原件予以核对，或有其他证据予以佐证，故本院均予确认。本院查明：被告张展伟及案外人张应鹏、谢礼兴向原告出具《中国民生银行小微联保申请书》，同意形成联保体，向原告共同申请用于联保体成员生产经营活动的授信额度，由全体联保体成员对除本人外的单个联保体成员、成员名下经营实体及由任一联保体成员指定的第三人使用的授信承担最高额共同连带担保责任；申请贷款总额度为4,000,000元，额度期限2年。被告陈少丹作为联保体成员配偶在该申请书上签名。2014年8月1日，原告与被告张展伟及案外人张应鹏、谢礼兴、汕头市体爽服饰有限公司签订编号为X201650864的《联保体授信合同》，约定：被告张展伟、案外人张应鹏、谢礼兴为甲方（即联保体成员、授信提用人），原告为乙方（即授信人），案外人汕头市体爽服饰有限公司为丙方（即联保体成员的控制企业）；乙方给予本合同联保体所有授信提用人的整体授信额度为4,000,000元，被告张展伟的授信额度为1,000,000元、案外人张应鹏、谢礼兴的授信额度分别为1,500,000元；授信额度的使用期限为24个月，自2014年7月30日至2016年7月30日，上述额度内提用的授信应在额度期限内提用并清偿；本合同项下的授信额度可用于个人贷款，授信用途为购买原材料；本合同项下每笔借款的利率及利率调整方式由双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请书中，但该利率标准不得低于10.1%；到期应付而未付的借款本金为逾期贷款，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；任一授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者其他违约情形的,该授信提用人应当向乙方支付逾期利息与违约罚息,逾期利率按照约定利率上浮50%收取;授信提用人应在乙方开立贷款发放及还款账户，具体以《借款支用申请书》或具体业务合同中确认的该账户信息为准；贷款金额、具体用途、利率等以《借款支用申请书》项下乙方确认的内容为准；还款方式以《借款支用申请书》载明的还款方式（还本付息方式）为准；甲方成员同意在乙方开立联保体保证金账户，保证金比例均为20%，保证金总额为800,000元；甲方各成员授权乙方在任一授信提用人不履行还款义务时有权从上述保证金账户中直接扣收；任一授信提用人同意支付的款项按下列顺序清偿债务：（1）实现债权和担保权利的费用，（2）违约金，（3）损害赔偿金，（4）复利，（5）罚息，（6）利息，（7）本金，且乙方有权变更上述顺序；任一授信提用人应按时偿还本授信额度项下所发生具体业务的资金本息，按时支付应付费用，违反本合同约定义务的，视为违约，乙方有权对本合同项下任一授信提用人已提取的全部或部分借款要求提前清偿，有权要求授信提用人赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、保全费、律师费等实现债权的费用以及因此而遭受的其它经济损失；甲方全部成员、丙方全部成员作为保证人，在本合同约定的最高债权额内，为乙方对除本人外任一授信提用人享有的主债权承担最高额连带共同保证责任.被告陈少丹在上述合同落款甲方栏签名。同日，原告与被告张辉洲签订编号为X201650864的《最高额担保合同》，约定：被告张辉洲为甲方，原告为丁方；为了确保被告张展伟与丁方主合同的履行，甲方自愿为主合同项下的债务提供最高额连带保证责任；本合同项下的主债权为被告张展伟与丁方签署的编号为X201650864的《综合授信合同》(该合同与其项下发生的具体业务合同共同构成本合同的主合同，以下简称主合同)项下的丁方全部债权（包括或有负债）；最高额担保所担保的主债权的发生期间为2014年7月30日至2016年7月30日;甲方所担保的最高债权额为1,000,000元；该最高债权额为尚未清偿的债权本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有的应付款项，甲方均同意承担担保责任;甲方自愿按照连带责任保证模式为该合同项下的债务提供担保；担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款，其他应付款包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和所有其他应付合理费用，上述范围中的其他应付款项，计入担保人承担担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额；保证期间为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。2015年8月6日，被告张展伟向原告提交《借款支用申请书》，该申请书载明支付方式为受托支付。同日，原告经审核同意向被告张展伟发放贷款1,000,000元，贷款期限12个月，即自2015年8月6日至2016年7月30日；年利率10.1%；利率调整方式为固定利率；还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为15日；贷款担保方式为保证；贷款支付方式为受托支付。同日，原告向被告张展伟发放贷款1,000,000元。截至2018年7月12日止，被告张展伟付还原告借款本金819,306.24元、利息88,146.01元、罚息809.62元，尚结欠原告借款本金180,693.76元、利息12,573.43元、罚息120,510.69元未还。另查，被告张展伟、陈少丹于2001年6月5日在金平区民政局登记结婚。诉讼期间，原告确认其已直接从被告张展伟的保证金账户中扣收保证金以抵除其结欠原告的借款。本院认为，原告与被告张展伟及案外人张应鹏、谢礼兴、汕头市体爽服饰有限公司签订的《联保体授信合同》系双方自愿签订的，意思表示真实，双方均应按照合同的约定履行义务。被告张展伟没有依约付还原告借款本息，显属违约，应承担相应的违约责任，付还尚欠原告的借款本息。被告张展伟、陈少丹于2001年6月5日登记结婚，上述借款系发生于两被告婚姻关系存续期间，且被告陈少丹在《联保体授信合同》上签名确认，知悉被告张展伟向原告借款，被告张展伟、陈少丹亦没有举证证明其明确约定上述债务为被告张展伟的个人债务，或被告张展伟、陈少丹对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有且原告知道该约定。因此，上述债务应确认为被告张展伟、陈少丹夫妻的共同债务，被告陈少丹应与被告张展伟共同偿还上述债务。被告张辉洲自愿为被告张展伟向原告的借款本息承担最高额连带保证责任，没有履行保证责任，亦属违约，应承担相应的违约责任，依约对被告张展伟的上述债务承担连带清偿责任。原告提出的诉讼请求，证据及理由充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张展伟应于本判决发生法律效力之日付还原告中国民生银行股份有限公司汕头分行借款本金180,693.76元及相应利息、罚息（截至2018年7月12日止的利息12,573.43元、罚息120,510.69元，自2018年7月13日起至本判决确定的还款之日止的罚息以实际结欠的借款本金及利息之和为基数按《联保体授信合同》约定的年利率10.1%上浮50%计算，逾期罚息不计复利）；二、被告陈少丹、张辉洲对被告张展伟上述第一项的债务承担共同清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5694元，公告费2000元，合共诉讼费7694元（原告已预交），由被告张展伟、陈少丹、张辉洲负担并应于本判决发生法律效力之日直接付还原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审 判 长  姚月英审 判 员  陈群儿人民陪审员  徐晓燕二〇一八年八月三日书 记 员  陈斯桐