重庆市开州区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)渝0154民初4641号 原告：重庆三峡银行股份有限公司开州支行，住重庆市开州区开州大道(东)1250号，统一社会信用代码915002345540753113。 负责人：韩梅 委托诉讼代理人：郑持忠，重庆帅风律师事务所律师，系一般授权。 委托诉讼代理人：刘陈浦河，男，汉族，生于1990年12月10日，住重庆市开州区，系公司员工，系特别授权。 被告：郭术洪，男，汉族，生于1980年10月25日，住重庆市开州区。 被告：周小珍，女，汉族，生于1981年12月15日，住重庆市开州区。 被告：重庆市开县钦穗粮油有限责任公司，住重庆市开州区镇东街道办事处镇东村12社，统一社会信用代码91500234762672866A。 法定代表人：冉大清 原告重庆三峡银行股份有限公司开州支行诉被告郭术洪、周小珍、重庆市开县钦穗粮油有限责任公司金融借款合同纠纷一案，于2018年5月25日本院立案受理后，依法适用普通程序，由审判员周学泉担任审判长，与人民陪审员林作超、张宏德组成合议庭，于2018年8月9日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人郑持忠、刘陈浦河到庭参加诉讼，被告郭术洪、周小珍、重庆钦穗粮油有限责任公司法定代表人冉大清到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告重庆三峡银行股份有限公司开州支行向本院提出诉讼请求：诉讼请求：1、判决被告郭术洪立即偿还截止于2018年8月8日的借款本金1192917.61元、罚息326087.62元，复利46467.02元，共计1565472.25元；2、判决被告郭术洪支付自2018年8月8日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利(其中罚息以被告未偿还的贷款本金1192917.61元为基数，在借款合同所约定的执行利率9%的水平上上浮50%即13.5%计算，复利以被告未偿还的利未偿还的罚息326087.62元为基数，在借款合同所约定的执行利率9%的水平上上浮50%即13.5%计算)；3、判决本案律师费2400元由被告郭术洪承担；4、判决本案案件受理费15622元、保全费用5000元，共计20622元由被告郭术洪承担；5、判决被告周小珍、重庆市开县钦穗粮油有限责任公司对被告郭术洪的上述债务承担共同清偿责任。事实及理由：2015年8月5日，被告郭术洪为解决周转资金需要，与原告签订《个人借款合同》，约定原告借款给被告郭术洪120万元，借款期限12个月，固定年利率9%，按月结息。同时被告周小珍、重庆市开县钦穗粮油有限责任公司与原告签订《保证合同》，为被告郭术洪提供连带责任保证担保；同日，原告依约向被告郭术洪账户转款120万元，借款期满后，原告多次催收无果，特诉至法院。 被告郭术洪到庭发表答辩意见如下：1、借款是事实。2、原告起诉的金额不对，我只用了102万，应该除去前期支付的保证金18万元。3、我愿意分期归还借款，其实早在原告起诉前，我就多次和原告方沟通，希望能够协商处理此事。 被告周小珍到庭发表答辩意见如下：认可被告郭术洪的意见，没有其他意见。 被告重庆市开县钦穗粮油有限责任公司到庭发表答辩意见如下：认可被告郭术洪的意见，没有其他意见。 本院依据原、被告提供的证据及当庭陈述，查明如下主要法律事实： 被告郭术洪于2015年8月5日向重庆三峡银行股份有限公司开州支行申请贷款，并与原告签订《个人借款合同》，约定借款期限12个月，借款金额为人民币120万元，利率标准采用固定年利率9%，逾期还贷的，罚息利率在贷款利率上加收50%。还款方式为按月还息，到期一次性还本。《个人借款合同》第七条对罚息及复利进行了约定“(一)乙方未按合同约定履行还款义务或按期支付利息，且又未就展期事宜与甲方达成协议的，甲方可从乙方开立在重庆三峡银行及其所有分支机构的所有账户中扣收资金以抵偿本合同项下的到期债务。同时对逾期借款按本合同第五条约定利率上浮50%计收罚息，并对未支付利息按该利率计收复利，计收方式按本合同约定的借款利息计收方式执行。（二）乙方未按合同约定用途使用借款的，甲方有权对乙方违约使用的借款根据违约使用天数按本合同第五条约定利率上浮100%计收罚息，并对未支付利息按该利率计收复利，计收方式按本合同约定的借款利息计收方式执行。（三）乙方使用借款如同时出现本条上述（一）及第（二）款所列情形的，则使用本条第（二）款的相关规定，不能并处”。被告周小珍，重庆市开县欣穗粮油有限责任公司分别与原告签订《保证合同》对上述郭术洪的借款进行保证担保。 另查明，2015年8月5日，原告方将120万元款项全部汇入被告指定账户。被告郭术洪将借款期限内的利息全部结清，2016年8月5日，借款到期，被告郭术洪归还了7082.39元本金，此后再未还本付息。截止到2018年8月23日，2018年8月8日的借款本金1192917.61元、罚息326087.62元，复利46467.02元，共计1565472.25元。 针对三被告提出的需要将保证金18万元从120万元的借款本金中扣除的请求，从原告方出示的证据中，可以看出，银行在放款时将120万借款全部足额支付到了被告郭术洪的个人账户中。郭术洪填写《重庆三峡银行进账单》将18万元转入了案外人重庆市开县中小企业公共服务中心，该笔款项并非是由银行方面私自扣划。 上述事实有原告的当庭陈述及原告的身份信息复印件一份、三被告的身份信息一份、支行负责人身份证复印件一份、《个人借款合同》复印件一份、借款借据和会计凭证复印件一份、《保证合同》复印件一份、《委托代理合同》及代理费发票复印件一份，财产保全材料一份，银行进账单复印件一份，可以作为认定本案事实的依据。 本院认为：重庆三峡银行股份有限公司开州支行与被告郭术洪签订的《个人借款合同》是双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、法规的强制性规定，上述合同合法有效，重庆三峡银行股份有限公司开州支行与被告郭术洪之间的债权、债务关系明确，借贷关系合法、有效。原告与被告郭术洪最后签订的《个人借款合同》中第二部分专用条款中第四条约定“借款利率按下列第1种约定执行：1、固定利率，年利率9%……”。《个人借款合同》中第一部分通用条款中第七条约定“罚息和复利(一)乙方未按合同履行还款义务或按期支付利息，且又未就展期事宜与甲方达成协议的，甲方可以从乙方开立在重庆三峡银行及其所有分支机构的所有账户中扣收资金以抵偿本合同项下的到期债务。同时对逾期借款按本合同第五条约定利率上浮50%计收罚息，并对未支付利息按该利率计收复利，计收方式按本合同约定的借款利息计收方式执行。（二）乙方未按本合同约定用途使用借款的，甲方有权对乙方违约使用的借款根据违约使用天数按本合同第五条约定利率上浮100%计收罚息，并对未支付利息按该利率计收复利，计收方式按本合同约定的借款利息计收方式执行。（三）乙方使用借款如同时出现本条上述第（一）及第（二）款所列情形的，则适用本条款第（二）款的相关规定，不能并处”。借款后，被告郭术洪归还了借款期限内的正常利息，截止2018年8月8日的借款本金1192917.61元、罚息326087.62元，复利46467.02元，共计1565472.25元。但根据《人民币利率管理规定》第二十条“……对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改罚息利率计收复利。最后一笔贷款请尝时，利随本清”之规定，金融机构计收复利受到法律保护，但计收复利的基数应该是合同期内的利息，对于罚息部分，不能作为计收复利的基数。被告郭术洪对借款期限内的利息，已经全部支付，就罚息部分再产生复利加重了当事人还款的负担，违反了我国立法原则，对于已经产生的复利及针对后续罚息部分请求计算复利的诉讼请求，本院不予支持。 针对原告主张被告郭术洪承担原告为本案所支出的律师代理费2400元的诉讼请求。原告及被告郭术洪在《个人借款合同》第二条约定“债权人实现债权的费用：包括但不限于诉讼费用、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、保证费、公告费、评估费、拍卖费、变卖费等”；第十四条第四款约定“(四)本合同任何一方发生违约时，因追究违约方的违约责任而支付的一切费用，全部由违约方承担”。被告郭术洪未按照约定按时归还借款本息，已经构成了违约，按照双方的约定，原告为本案支出的律师代理费应该由被告郭术洪承担。原告向本院提交了《委托代理合同》一份，代理费发票复印件一份，足以证明已经支出了律师代理费2400元，对于原告要求被告郭术洪承担本案律师代理费的诉讼请求，本院予以支持。 针对原告主张被告周小珍、重庆市开县欣穗粮油有限责任公司对被告郭术洪的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求。2015年8月5日，被告周小珍、重庆市开县欣穗粮油有限责任公司分别与原告签订了《保证合同》，被告周小珍、重庆市开县欣穗粮油有限责任公司均为被告郭术洪的上述债务提供了连带责任保证，保证范围为主合同项下债权本金、利息(包括法定利息、约定利息、复利、罚息)、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用，保证期间为主合同届满之日起两年（即2016年8月5日起至2018年8月4日止），原告起诉日期为2018年5月25日，仍在保证期限内。对于原告主张被告周小珍、重庆市开县欣穗粮油有限公司对被告郭术洪的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《人民币利率管理规定》第二十条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、被告郭术洪在本判决生效之日起十日内偿还原告重庆三峡银行股份有限公司重庆开州支行借款本金1192917.61元、罚息326087.62元。并以借款本金1192917.61元为基数按年利率9%上浮50%为标准，计算从2016年8月5日起至借款本金还清日止的罚息。 二、被告郭术洪于本判决生效之日起十日内支付原告重庆三峡银行股份有限公司重庆开州支行为本案支出的律师代理费2400元。 三、被告周小珍、重庆市开县欣穗粮油有限责任公司对被告郭术洪的上述债务承担连带清偿责任。 四、驳回原告重庆三峡银行股份有限公司重庆开州支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费15622元，财产保全费5000元，共计20622元，由被告郭术洪、周小珍、重庆市开县欣穗粮油有限责任公司承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。 审 判 长  周学泉 人民陪审员  林作超 人民陪审员  张宏德 二〇一八年八月十四日 书 记 员  雷 娅