重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)渝0112民初11301号 原告：中银消费金融有限公司，住所地中国(上海)自由贸易试验区银城中路******，统一社会信用代码913100005574007652。 法定代表人：黄志刚，董事长。 委托诉讼代理人：杨武疆，重庆广贤律师事务所律师。 委托诉讼代理人：罗嵛榆，重庆广贤律师事务所律师。 被告：杨彩霞，女，1976年10月14日出生，汉族，住重庆市垫江县。 原告中银消费金融有限公司与被告杨彩霞金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月16日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭审理了本案。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人罗嵛榆到庭参加了诉讼。被告杨彩霞经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告归还借款本金95104.97元；2、判令被告向原告立即支付截止到2018年3月29日的利息5874.78元、滞纳金4399.95元，并从2018年3月30日起以本金95104.97为基数，按照月利率1.58%计算利息，并按照50元/天承担逾期还款滞纳金，直至本息清偿为止；3、判令被告承担原告为实现债权支付的律师费3161元；4、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年8月4日，原、被告签订合同的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》(以下简称该合同)。该合同约定被告向原告申请金额为146000元的贷款用于其新购房屋的装修，同时约定该贷款利息为月1.58%的固定利率，还款期限为36期，合同还对逾期付款滞纳金计算标准、还款方式、违约责任等都作了明确的约定。该合同签订后，原告依约向被告发放了该笔贷款，但被告自2018年1月1日起拒绝向原告履行还款义务。原告遂诉至法院。 被告杨彩霞未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下： 2016年8月4日，原告中银消费金融有限公司(贷款人、甲方)与被告杨彩霞（借款人、乙方）签订了《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》。合同约定：1、甲方同意向乙方提供贷款146000元，期限36个月；2、乙方向甲方申请贷款，在甲方审批后，甲方将贷款划入乙方提供的个人银行结算账户；3、贷款动用收取动用金额的3%作为贷款动用费，该动用费在贷款发放后从乙方账户中自动扣收；4、贷款执行利率为固定利率月利率1.58%；5、乙方的还款方式为等额本息，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后的最后一日；6、逾期付款滞纳费按日收取，逾期时贷款余额在9万元到10万元之间的，每日滞纳费为50元，逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；7、乙方未按期足额归还贷款本息构成乙方在本合约项下违约。出现违约事件时，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款，并要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失。合同签订后，原告于2016年8月5日向被告放款146000元，当天原告从被告账户扣收贷款动用费4380元，被告杨彩霞的还款情况是：2016年10月1日被告还款7396.51元；2016年11月1日还款2473.43元；2016年11月2日还款2875.4元；2016年12月1日还款122.6元；2016年12月2日还款5226.23元；2017年1月1日还款72.73元；2017年1月4日被告还款5276.1元；2017年2月1日还款5348.83元；2017年3月1日还款77107元；2017年3月2日还款4577.76元；2017年4月1日还款5348.83元；2017年5月1日还款170.01元；2017年5月7日被告还款5568.82元；2017年6月1日，还款29.18元；2017年6月8日还款5774.65元；2017年7月1日还款213.66元；2017年7月12日还款5795.17元；2017年8月1日还款2.83元；2017年8月9日，被告还款5800元；2017年9月18日还款6283.83元；2017年10月1日还款12.29元；2017年10月14日还款6051.54元；2017年11月1日还款37.46元；2017年11月24日还款5500元；2017年12月21日，被告还款0.42元；2017年12月24日，还款5600元；2018年3月21日还款0.05元。此后再未还款。原告催收未果，遂诉至法院。 另查明，原告为进行本案诉讼，委托重庆广贤律师事务所从事诉讼代理活动并支付了律师费3161元。 以上事实有《信用贷款额度申请和使用合约》、《说明》、《新线存款历史交易明细清单》、还款明细表、《外包诉讼合作协议》、律师费缴费申请明细单、律师费收款回单及发票、原告当庭陈述及庭审笔录在卷佐证，足以确认。 本院认为：原告中银消费金融有限公司与被告杨彩霞签订的《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》，系双方当事人真实意思表示，合法有效。双方均应当按照合同约定行使权利，并履行义务。原告中银消费金融有限公司虽然向被告杨彩霞转款146000元，但在转款当日又扣除了4380元的贷款动用费，实际借款金额应当认定为141620元。本院根据被告杨彩霞实际借款数额按照合同约定的利率标准计算出被告杨彩霞每期应偿还的利息。对被告杨彩霞已实际支付的利息超出按照上述方法计算的数额，予以抵扣本金。(具体计算见下表)                            还款日期                       当期偿还金额                       当期应付利息                       已还本金                       已还利息                       抵扣本金                       当期剩余本金                               20160805                                                                                                                                     141620.00                               20161001                       7396.51                       4251.44                       3073.63                       4322.88                       71.44                       138474.93                               20161101                       2473.43                       2187.90                       171.99                       2301.44                       113.54                       135314.00                               20161102                       2875.4                       2875.4                       0                               20161201                       122.6                       2137.96                       0                       122.6                       43.33                       132103.13                               20161202                       5226.23                       3167.54                       2058.69                               20170101                       72.73                       2087.23                       0                       72.73                       116.03                       128841.53                               20170104                       5276.1                       3145.57                       2130.53                               20170201                       5348.83                       2035.70                       3193.13                       2155.7                       120.00                       125528.40                               20170301                       771.07                       1983.35                       0                       771.07                       0.00                       122075.73                               20170302                       4577.76                       3452.67                       1125.09                               20170401                       5348.83                       2015.39                       3303.21                       2045.62                       30.23                       118742.29                               20170501                       170.01                       1876.13                       0                       170.01                       440.17                       114879.59                               20170507                       5568.82                       3422.53                       2146.29                               20170601                       29.18                       1815.10                       0                       29.18                       586.16                       110890.86                               20170608                       5774.65                       3402.57                       2372.08                               20170701                       213.66                       1752.08                       0                       213.66                       740.41                       106634.11                               20170712                       5795.17                       3516.34                       2278.83                               20170801                       2.83                       1684.82                       0                       2.83                       613.35                       102516.10                               20170809                       5800                       3504.66                       2295.34                               20170918                       6283.83                       1619.75                       3566.65                       2717.18                       1097.43                       97852.02                               20171001                       12.29                       1546.06                       0                       12.29                       855.49                       93334.25                               20171014                       6051.54                       3662.28                       2389.26                               20171101                       37.46                       1474.68                       0                       37.46                       1521.39                       89271.47                               20171124                       5500                       2541.39                       2958.61                               20171221                       0.42                       1410.49                       0                       0.42                       1374.24                       85081.54                               20171224                       5600                       2815.69                       2784.31                               20180101                       0                       1344.29                       0                       0                       0.00                       85081.54                               20180321                       0.05                                             0                       0.05                       0.00                       85081.54                由上表可以看出，截至2017年12月31日，被告杨彩霞欠原告本金85081.54元、利息1344.24元(1344.29-0.05)。 被告杨彩霞从2018年1月1日起就未按期还款，根据《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》的约定，被告逾期还款，除向原告支付利息外还应当向原告支付相应的滞纳金。本院认为，合同约定的逾期还款滞纳费实质上是逾期还款利息，该滞纳费与《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》约定的利息之和超过了国家限制利率的规定，本院依照公平原则并参照中国人民银行有关利率管理规定，调减为按照合同执行利率上浮50%计算逾期还款利息。逾期利息的具体计算方式为以尚欠本金85081.54元为基数，按照年利率28.44%，从2018年1月1日起计算至本清时止。对原告超出上述标准的其他诉讼请求，本院不予支持。 原告诉请被告杨彩霞支付律师费3161元。该诉请符合合同约定，亦未超过律师收费标准。本院对该项诉讼请求予以支持。 被告杨彩霞无正当理由拒不到庭应诉，应承担不举证、质证、辩论的法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告杨彩霞于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金85081.54元； 二、被告杨彩霞于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司相应的利息(截至2017年12月31日的利息为1344.24元，从2018年1月1日起至本清之日止的利息以本金85081.54元为基数，按照年利率28.44%计算)； 三、被告杨彩霞于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司律师费3161元； 四、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费2470元，减半收取1235元，保全费1063元，共计2298元，由原告中银消费金融有限公司负担198元，由被告杨彩霞负担2100元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审判员 刘 晶 二〇一八年八月十四日 书记员 简清清