江苏省南通市崇川区人民法院 民 事 判 决 书 (2018）苏0602民初1469号 原告：郭之瑞，男，1982年2月17日生，汉族，住天津市南开区。 委托诉讼代理人：王亚飞，北京市炜衡（南通）律师事务所律师。 被告：张如男，女，1974年4月25日生，汉族，住海安市。 原告郭之瑞与被告张如男民间借贷纠纷一案，本院于2018年3月27日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告郭之瑞的委托诉讼代理人王亚飞到庭参加诉讼。被告张如男经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告郭之瑞向本院提出诉讼请求：1.判令被告张如男返还原告借款本金29472.16元及利息（自2015年12月1日至实际给付之日，按年利率24%计算）。2.支付律师费900元。事实与理由：被告张如男于2015年5月28日在南通市崇川区与原告签订借款协议1份，约定被告向原告借款52512.15元用于经营周转，被告于2015年6月30日起，首月还款2513.8元，以后每月30日偿还2462.67元，分24期偿还本息，被告任意一期未按时足额还款逾期超过10天的，原告有权解除协议，被告应当一次性付清所有本金、利息、违约金，还应当支付原告实际发生的律师费。原告按约将借款分三块，支付给案外人天津嘉业投资管理有限公司（以下简称嘉业投资公司）咨询费11461.91元、银行托管费风险服务金1050.24元，直接支付给被告张如男借款40000元，完成全部放款义务。被告在借款后于2015年6月至11月偿还了第6期本息后，至今未能还款。 被告张如男未应诉答辩。 原告郭之瑞围绕其诉讼请求提供以下证据：1.原、被告订立的借款协议。2.被告与嘉业投资公司签订的小微金融信息咨询及信用管理服务合同。3.原告招商银行户口历史交易明细。4.委托代理合同、律师费发票。被告未到庭发表质证意见。本院认定原告提供的证据具有客观性及与本案的关联性，并在卷佐证。结合原告在本院庭审笔录中的陈述，本院对本案事实认定如下： 2015年5月28日，原告郭之瑞作为出借人（乙方），被告张如男作为借款人（甲方），签订了借款协议1份，约定被告张如男向原告郭之瑞借款52512.15元用于经营周转，被告张如男自2015年6月至2017年5月，每月30日还款，其中第一个月还款2513.8元，以后每月等额偿还本息2462.67元，于2017年5月30日还清。如借款人逾期还款，每日按当月应还本息的千分之一支付逾期管理服务费，每月单独计算。借款人严重违反协议约定，出借人有权要求借款人结清全部本息，并要求借款人支付全部借款本金3%的违约金。因借款人违约产生的包括但不限于调查及诉讼费用包括律师代理费将由借款人承担。借款协议载明，借贷双方在本协议履行过程中发生任何争议，应友好协商解决，协商不成，则须提交合同签署地南通市崇川区工农路33号金融汇1605室所在的人民法院进行诉讼。同日，被告张如男（甲方）还与案外人嘉业投资公司（乙方）签订了小微金融信息咨询及信用管理服务合同及附件。协议载明，甲方自愿申请成为乙方互联网的会员，甲方委托乙方提供小微金融信息咨询服务、小微信用评估服务、小微资金对接服务、小微信用管理服务，甲方自愿向乙方支付贷前咨询服务费11461.91元、银行托管风险服务金1050.24元，由甲方委托乙方指定的第三方支付机构进行代扣。次日，原告郭之瑞通过银行转账方式向被告张如男银行账户转账40000元。被告张如男在借款后于2015年6月30日归还了第1期借款本息2513.8元，于2015年7月至11月，每月30日各归还2462.67元，后未再按合同约定的期限及金额还款。原告经追要未果，向本院提起诉讼。原告因委托北京市炜衡（南通）律师事务所律师代理本次诉讼，支付律师费900元。 本院认为，原、被告间的民间借贷关系合法有效。双方在借款协议中约定借款金额52512.15元，但原告实际支付给被告40000元，其余12512.15元由原告以代为支付给案外人嘉业投资公司咨询费、银行托管费风险服务金的名义扣除。该费用应视为借贷双方对利息的约定。原告实际未支付给嘉业投资公司，本院认定原、被告发生的借款金额为原告实际交付给被告的40000元。 根据借贷双方约定的借款金额、还款金额、还款期数，采用PMT财务函数公式，推算出借贷双方约定的年利率约为15.083%，将原告当扣的咨询费、管理费作为利息，所折算成的利率与根据借款协议推算出的利率以及借款协议中约定的逾期还款违约金所折算成的利率合并后超出了年利率24%，对于超过部分本院不予保护。被告张如男在履行了第6期还款义务后未再还款构成违约，应承担违约责任，如数给付尚欠的借款本金并支付逾期还款的利息。关于被告尚欠的借款本金，由于借款协议中未明确约定利率，借贷双方对被告归还的款项中本金及利息金额未作明确约定，且本院以原告实际交付金额作为出借款金额，故需要对被告归还的款项中属于利息及本金的金额，根据实际发生的借款金额及借用时间，按年利率24%计算出被告归还的本金及利息，从而确定被告尚欠的借款本金。据此，借款40000元自2015年5月29日至2015年11月30日，共发生利息4377.64元，被告6期共已给付14827.15元，扣除应付利息4377.64元，还本金10449.51元，尚欠借款本金29550.49元（具体见附表）。此后，因被告一直未还款，且借款合同约定的还款期早已届满，被告应一次性偿还所欠借款及逾期利息。原告要求被告偿还借款本金29472.16元，按年利率24%自2015年12月1日起继续支付借款利息至实际给付之日，未超过合同约定及法律的规定，本院予以支持。对于原告主张的律师费，因被告违约不还款引发本案纠纷，原、被告对由此引发的律师费的负担已作明确约定，被告应按照合同约定支付原告律师费900元。被告张如男经本院合法传唤无正当理由不到庭，视为对其抗辩权的放弃，本院依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理借贷案件适用法律问题的规定》第二十六条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张如男于本判决生效之日起十五日内，一次性返还原告郭之瑞借款本金29472.16元及利息（自2015年12月1日起至实际给付之日止，按年利率24%计算）。 二、被告张如男于本判决生效之日起十五日内，一次性支付原告郭之瑞律师费900元。 如未按本判决指定的期间履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费913元、公告费690元，合计1603元，由被告张如男负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。同时向江苏省南通市中级人民院预交本诉上诉案件受理费人民币913元(江苏省南通市中级人民法院开户行：中行南通市濠南路支行，户名：江苏省南通市中级人民法院，账号：46×××65)。 审 判 长  黄素兵 审 判 员  陈 美 人民陪审员  陆采秋 二〇一八年八月十七日 书 记 员  王 琳 附：利息及抵扣本金一览表                            期数                       本金                       起始日期                       还款日期                       天数                       利息                       等额还本息                       抵扣本金                               1                       40000.00                       2015年5月29日                       2015年6月30日                       33                       867.95                       2513.8                       1645.85                               2                       38354.15                       2015年7月1日                       2015年7月30日                       30                       756.57                       2462.67                       1706.10                               3                       36648.05                       2015年7月31日                       2015年8月30日                       31                       747.02                       2462.67                       1715.65                               4                       34932.40                       2015年8月31日                       2015年9月30日                       31                       712.05                       2462.67                       1750.62                               5                       33181.77                       2015年10月1日                       2015年10月30日                       30                       654.54                       2462.67                       1808.13                               6                       31373.65                       2015年10月31日                       2015年11月30日                       31                       639.51                       2462.67                       1823.16                               7                       29550.49