广东省陆河县人民法院民 事 判 决 书(2018)粤1523民初161号原告：陆河县农村信用合作联社，住所地广东省陆河县。法定代表人：胡路州。委托诉讼代理人：叶蔚达，该社办事员。委托诉讼代理人：范振坤，该社办事员。被告：林某甲，男，1973年8月1日出生，汉族，广东省陆河县人，住广东省陆河县，被告：林某乙，男，1946年12月13日出生，汉族，广东省陆河县人，住广东省陆河县，被告：黄某某，女，1948年9月22日出生，汉族，广东省陆河县人，住广东省陆河县，原告陆河县农村信用合作联社与被告林某甲、林某乙金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月18日立案后，依法适用普通程序进行审理。本案在审理过程中，原告陆河县农村信用合作联社于2018年4月27日以“因黄某某在涉案抵押借款合同抵押人一栏签名”为由，向本院申请追加黄某某为本案共同被告。本院于同日作出（2018）粤1523民初161号追加被告通知书，通知黄某某为本案共同被告参加诉讼。2018年6月15日，本院公开开庭进行了审理，原告陆河县农村信用合作联社的委托诉讼代理人叶蔚达、被告林某甲到庭参加诉讼，被告林某乙、黄某某经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭审理。本案现已审理终结。原告陆河县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.依法解除原告与被告林某甲签署的《个人借款合同》；2.依法判令被告林某甲向原告偿还贷款本金人民币280000元，并按合同约定贷款年利率9%的1.5倍支付逾期利息至本息清偿之日，截止至2017年12月21日，上述贷款的利息（含罚息）暂计295575元。总计：575575元；3.依法判令依法处理本案抵押房屋，所得价款由原告在债权范围内优先受偿；4.本案的一切诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2009年4月1日，原告与被告签订《个人借款合同》约定：被告因经营钢材，向原告贷款28万元，贷款期限为三年，贷款按固定年利率为9%，贷款逾期的，罚息利率为贷款利率的水平上上浮50%。同时，原告与被告林某乙签订《抵押担保合同》，约定提供被告林某乙名下的座落于陆河县新田镇大埔的自建楼房作抵押。2009年4月10日，原告将28万元贷款划至被告指定账号。贷款到期后，被告并未依约履行还款义务，截止至2017年12月21日，拖欠贷款本金28万元，贷款的利息（含罚息）295575元，本息合计575575元。原告多次催收未果，遂诉至本院，诉讼请求如前所述。被告林某甲在庭审中口头辩称，对庭审中原告所说的签订合同及具体约定情况、逾期利息计算时间、计算依据等均无异议。涉案借款合同属于借新还旧，签订合同后，原告将贷款28万元发放至我的账户，签订涉案金额为28万元的合同后，我没有偿还过借款本金和利息。本案另外两个被告林某乙、黄某某是我的父母，他们是夫妻关系。被告林某乙、黄某某经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩及证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行证据交换和质证。原告陆河县农村信用合作联社提交了以下证据：1.原告企业法人营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明书、身份证复印件，欲证明原告主体及经营许可资质、范围；2.三被告身份证复印件，欲证明三被告身份情况；3.（陆河县农村信用社抵押借款合同复印件，欲证明原告与被告林某甲、林某乙、黄某某签订抵押借款合同及具体约定内容；4.贷款发放凭条、2009年4月10日广东农村信用合作社借款借据复印件，欲证明原告方已按照合同约定，向借款人发放了贷款280000元；5.房地产权证复印件，欲证明提供抵押房屋情况；6.他项权证复印件，欲证明原告已对提供抵押的房产办理他项权登记；7.贷款催收通知书（存根）复印件，欲证明原告于2017年7月1日向借款人林某甲及担保人林某乙书面催收的事实。被告林某甲对原告提交的上述证据均无异议。被告林某乙、黄某某经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃当庭举证质证的权利。对原告提交的上述证据，本院认为具有真实性、合法性、关联性，均予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和庭审确认的证据，本院依法认定事实如下：2009年4月1日，原告与被告林某甲（借款方）、被告林某乙（抵押方）签订抵押借款合同。合同约定，被告林某甲向原告借款28万元，用于经营钢材，还款期限为2012年3月31日，利率按月7.5‰计算，借款方保证按季缴交利息，到期偿还贷款本息。被告林某乙同意以其座落于陆河县新田镇大埔的房地产（粤房地证字第××号）作为本合同载明借款的抵押财物，并同意其提供的抵押物现作价40万元整。借款方到期不能偿还贷款本息，从逾期之日起，贷款方按规定加收利息，并有权随时从借款方账户或抵押方账户直接扣收贷款本息，或通过合法途径处理抵押财物，从中优先受偿，对不足受偿的贷款，贷款方仍有权向借款方追偿。抵押期限为三年，即自2009年4月1日至2012年3月31日止。被告林某甲在上述抵押借款合同借款人一栏签名捺印，被告林某乙、黄某某在抵押人一栏签名捺印。签订合同后，原告于2009年4月10日向被告林某甲账号发放贷款28万元。同日，对被告林某乙提供抵押的房地产办理他项权登记，证号为粤房地他证字第××号。借款后，被告未偿还过借款本金及利息。2017年7月1日，原告向被告林某甲、林某乙送达贷款催收通知书，上述二被告均在贷款催收通知书上签名捺印。庭审中，原告委托诉讼代理人称，该笔借款类型系借新还旧，原来个人借款合同约定逾期贷款利息按年利率9%上浮50%计算，该合同未提交法庭作为证据，原告认为本案借款虽未在双方新签订的抵押借款合同约定逾期利息上浮计算，但仍主张按旧合同约定逾期利息为年利率9%上浮50%计算。另外，因本案借款期限已经届满，所以原告方自愿放弃请求解除借款合同，并确认诉讼请求如下：1.依法判令被告林某甲向原告偿还贷款本金人民币280000元，并按合同约定贷款年利率9%的1.5倍支付逾期利息至本息清偿之日，截止至2017年12月21日，上述贷款的利息（含罚息）暂计295575元。总计：575575元；2.依法判令依法处理本案抵押房屋，所得价款由原告在债权范围内优先受偿；3.本案的一切诉讼费用由被告承担。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。原、被告之间签订的抵押借款合同，其主体适格、内容合法、意思表示真实，系有效合同，具有法律效力。原告按约向被告林某甲发放贷款后，被告林某甲未按约偿还借款本金及利息构成违约，应当承担违约责任。故原告要求被告林某甲偿还借款本金280000元的诉请，合法有据，本院予以支持。原告提出该笔借款类型为借新还旧，原来的个人借款合同约定逾期贷款利息按年利率9%上浮50%计算，故主张本案逾期利息亦按上述旧合同计算，本院不予支持，理由如下：原告提出逾期利息按年利率9%上浮50%计算所依据的编号为10020097903180417的合同并未提交法庭，且签订本案合同后，原告已向借款人发放贷款28万元，如本案借款类型为原告与被告林某甲所述的借新还旧类型，借款人应以该新借款28万元偿还旧合同本息，应认定为旧合同已经履行完毕，不再对本案新借款产生影响和约束。因此，对原告提出的逾期利息按年利率9%上浮50%的请求，不予支持，本案利息应按照抵押借款合同的约定计算，从发放贷款之日即2009年4月10日起计算至本判决确定的还款之日止。被告林某乙以其名下位于陆河县的房地产（证号：粤房地证字第××号）为被告林某甲以上借款作抵押担保，并办理他项权登记，被告林某乙亦于2017年7月1日签收贷款催收通知书，现原告请求对被告林某乙提供抵押的上述房地产享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告林某乙、黄某某经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃当庭抗辩的权利，由此产生的不利后果，由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告林某甲应在本判决生效之日起三十日内偿还原告陆河县农村信用合作联社借款本金280000元及利息。[利息计算如下：以借款本金280000元为基数，按照抵押借款合同的约定计算，从2009年4月10日起计算至本判决确定的还款之日止]二、如被告林某甲未履行上述债务，原告陆河县农村信用合作联社对登记的抵押物（房地产权证号为粤房地证字第××号）享有优先受偿权，以该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款，优先受偿。三、驳回原告陆河县农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9555.75元，由原告陆河县农村信用合作联社承担755.75元，由被告林某甲承担8800元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕尾市中级人民法院。审 判 长  彭文扬审 判 员  黄世鹏人民陪审员  罗智雄二〇一八年八月八日书 记 员  郑晓佳