安徽省阜阳市颍泉区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）皖1024民初1339号 原告：刘洪军，男，1956年6月18日出生，汉族，住安徽省阜阳市颍泉区。 委托诉讼代理人：刘丽涛，安徽丽涛律师事务所律师。 被告：刘素平，女，1963年1月20日出生，汉族，住河南省登封市。 原告刘洪军诉被告刘素平民间借贷纠纷一案，本院于2018年4月20日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告刘洪军及其委托诉讼代理人刘丽涛、被告刘素平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告刘洪军向本院提出诉讼请求：1、判令解除原、被告签订的涉案借款合同、补充合同；2、判令被告向原告归还借款本金人民币1248万元及利息（利息按月息2分计算至借款本金还清之日止）；3、请求法院确认原告对被告所有的位于郑州市郑东新区住宅（房产证号：郑房权证字第××号、郑房权证字第××号、郑房权证字第××号）的抵押权享有优先受偿权;4、判令被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：被告因资金周转需要，分别于2008年5月16日、2008年9月24日、2010年8月11日、2011年3月1日、2011年4月1日、2011年4月13日六次向原告借款共计635万元，均约定利息。2011年6月24日，新疆维吾尔自治区霍城县三山水泥厂代为支付100万元，其中偿还原告借款本金35万元和利息65万元，至此，被告尚欠原告借款本金600万元及利息。2015年12月29日，原被告双方达成和签订了《个人借款合同》。合同第一条约定：“被告向原告借款600万元本金，到2015年12月31日，约定月息2分计算，按照54个月优惠通算，共计欠利息648万元。双方一致同意将借款本金和利息一起转为借款本金1248万元，借款期限4年，自2016年1月1日起至2019年12月31日止，借款利息月利息2%，一年一计付；未支付利息下年转为本金；”合同第三条约定：“发生违约情况时，甲方有权要求乙方立即提前偿还部分或全部借款，或以抵、质押物或借款人名下的财产清偿全部借款和利息”。为保障借款能够收回，原被、告双方于2016年5月16日又签订了《个人借款补充协议》，补充协议第二条约定“乙方以郑州绿城百合1期三套自有房产作为借款保证，并协助办理房屋他项权证”；第五条约定：“双方发生争议，协商不成，任何一方均可向出借人所在地的人民法院提起诉讼”。2016年6月16日，原、被告在郑州市房管局办理了郑房他证字第Ｄ16030678**、Ｄ1603067830、Ｄ1603067831他项权证。《个人借款合同》签订后，被告至今都没有按照合同约定支付原告利息。原告借款利息已过期二年，经原告多次催收，被告一直未按照双方合同约定向原告清偿借款利息，被告的连续违约行为已丧失了原告对其的信任，且已达到了双方约定的提前偿还借款的条件。原告为维护自身权益，向法院提起诉讼。 被告刘素平庭审中辩称：原告起诉的借款属实，刘素平因生意经营不善，现已没有能力偿还借款本息，愿意提前解除借款合同，以抵押的房产清偿债务。 经庭审举证、质证，结合双方当事人陈述，本院查明事实如下：2008年5月16日，被告刘素平因资金周转需要从原告刘洪军处借款现金人民币12万元，被告当日为原告出具借条一份，约定借款利息为月息三分。 2008年9月24日，被告刘素平从原告刘洪军处借款现金人民币15万元，被告当日为原告出具借条一份，约定借款利息为月息三分。 2010年8月11日，被告刘素平从原告刘洪军处借款现金人民币8万元，被告当日为原告出具借条一份，约定借款利息为月息三分。 2011年3月1日，案外人陈绍辉出借给刘素平借款200万元。2011年4月16日，刘洪军、刘素平与案外人陈绍辉三人签订《债权转让协议》，陈绍辉将其对刘素平享有的200万元债权转让给刘洪军，形成刘洪军和刘素平之间200万元的民间借贷合同关系，同时约定年利率24%，一年一计付。 2011年4月1日，刘洪军、刘素平签订《借款合同》，约定刘素平从刘洪军处借款人民币300万元，借款期限为2011年4月1日至2016年2月28日，借款月利率为2%，一年一计付利息。当日刘洪军向刘素平指定的银行卡（卡号62×××19）现金存款人民币300万元，同日刘素平向刘洪军出具借条一份。 2011年4月13日，刘洪军、刘素平签订《借款合同》，约定刘素平从刘洪军处借款人民币100万元，借款期限为2011年4月13日至2016年2月28日，借款月利率为2%，一年一计付利息。当日刘洪军向刘素平指定的银行卡（卡号62×××19）现金存款人民币100万元，同日刘素平向刘洪军出具借条一份。 2011年6月24日，新疆维吾尔自治区霍城县三山水泥有限责任公司受刘素平的委托，向刘洪军转款100万元，代为偿还刘素平借款。该100万元偿还借款本金35万元和利息65万元。 2015年12月29日，刘洪军作为甲方，刘素平作为乙方，对前期借款本息进行结算，并签订《个人借款合同》。合同第一条约定：“鉴于前期乙方多次向甲方借款，借款本金累计陆佰万元，至今未归还，甲乙双方一致同意：将原借款本金陆佰万元和应收未收的借款利息陆佰肆拾捌万元，累计壹仟贰佰肆拾捌万元。将1248万元统一转成甲方借款给乙方的借款本金，借款期限肆年，自2016年1月1日起至2019年12月31日止，借款月利率为2%，一年一计付。”合同第三条约定“乙方发生逾期或未按约定的金额归还借款本金和利息的情形即构成违约。发生违约情况时，甲方有权要求乙方立即提前偿还部分或全部借款……”。 为保证借款主合同的履行,原被告双方陆续签订了《个人借款补充合同》、《房地产抵押合同》、《个人房屋借款抵押合同》，对2015年12月29日签订的《个人借款合同》进行补充完善和对合同部分内容进行变更。具体情况如下：1、2016年5月16日，刘洪军、刘素平签订了《个人借款补充合同》，合同主要约定:第一条“乙方（刘素平）从甲方（刘洪军）处借款人民币，借款本金为壹仟贰佰万元,期限肆年，自2016年1月1日起至2019年12月31日止，借款月利率为2%，按年付息。”;第二条“乙方以郑州绿城百合1期三套自有房产作为借款保证，并协助办理房屋他项权证”。2、2016年1月8日，刘洪军、刘素平签订了《个人房屋借款抵押合同》，将总借款1200万元中的300万元本金，自2016年1月8日，月利率变更为1%，借款期限至2019年12月8日。2016年6月15日，刘洪军与刘素平签订《房地产抵押合同》，刘素平将其本人所有的位于郑州市郑东新区（房产证号：郑房权证字**××08）作为担保抵押给刘洪军，并于次日办理了抵押登记手续，他项权证号郑房他证字第××号，担保债权300万元借款本金及利息、违约金、实现债权的费用。3、2016年1月11日，刘洪军、刘素平签订了《个人房屋借款抵押合同》，将总借款1200万元中的600万元本金，利率变更为自2016年1月11日按月利率1%计算，借款期限变更为2019年6月30日前本息付清。2016年6月15日，刘洪军与刘素平签订《房地产抵押合同》，刘素平将其本人所有的位于郑州市郑东新区（房产证号：郑房权证字**××42）作为担保抵押给刘洪军，并于次日办理了抵押登记手续，他项权证号郑房他证字第××号，担保债权600万元借款本金及利息、违约金、实现债权的费用。4、2016年2月10日，刘洪军、刘素平签订了《个人房屋借款抵押合同》，将总借款1200万元中的300万元本金，自2016年2月10日，月利率变更为1%，借款期限至2019年12月10日。2016年6月15，刘洪军与刘素平签订《房地产抵押合同》，刘素平将其本人所有的位于郑州市郑东新区（房产证号：郑房权证字**××81）作为担保抵押给刘洪军，并于次日办理了抵押登记手续，他项权证号郑房他证字第××号，担保债权300万元借款本金及利息、违约金、实现债权的费用。 以上事实有当事人陈述及原告刘洪军向本院提交的身份证复印件、借条、欠条、银行卡存款凭条、债权转让协议、中国农业银行大额支付交易清单、汇兑支付转账凭证、《个人借款合同》、《个人借款补充合同》、《房地产抵押合同》、《个人房屋借款抵押合同》、他项权证书等证据证明，本院经审查予以确认并在卷佐证。 本院认为，债务应当清偿。刘洪军与刘素平签订《个人借款合同》、《个人借款补充合同》、《房地产抵押合同》、《个人房屋借款抵押合同》均是双方真实意思表示，不违反法律规定，系有效合同，双方当事人均应依约全面履行各自的义务。《个人借款合同》第三条约定“乙方发生逾期或未按约定的金额归还借款本息和利息的情形即构成违约。发生违约情况时，甲方有权要求乙方立即提前偿还部分或全部借款……”，刘素平不能依照合同约定支付借款利息，时间已经超过两年，显属违约，刘洪军与刘素平签订《个人借款合同》、《个人借款补充合同》、《个人房屋借款抵押合同》已具备解除条件。庭审中刘素平亦表示现无力偿还借款，同意解除借款合同，故刘洪军要求解除《个人借款合同》、《个人借款补充合同》、《个人房屋借款抵押合同》并提前偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。 关于本案的借款本金及利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条第一款规定“借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。”第二款规定“按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持”。2015年12月29日原被告进行结算，至2015年12月31日的利息为648万元，双方约定将648万元利息计入后期借款本金，且重新出具了借款凭证，符合法律规定。该648万元的利息结算，系按照月利率2%计算结果，原告主张之后的利息以1248万元为本金，按照年利率24%计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，必将超过最初借款本金600万元与以最初借款本金600万元为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和，对超过部分的利息，本院不予支持。鉴于原被告在《个人借款补充合同》、《个人房屋借款抵押合同》、《房地产抵押合同》已经将本金约定为1200万元、利息约定为月利率1%，本院对本案借款本金、利率认定如下：自2016年1月1日起，本金为1200万元，利息按月利率1%计算；2016年1月1日之前尚欠利息为48万元（1248万元—1200万元）。 关于优先受偿权。刘素平向刘洪军借款，用其名下的房产进行抵押，并办理了抵押登记手续，双方抵押关系成立。依据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”，故刘洪军对刘素平提供抵押的位于郑州市郑东新区地润路3号绿城.百合公寓8号楼东2单元3-4层09号、16号楼东2单元3层15号、15号楼东1单元2层03号房产享有抵押权及优先受偿权。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由刘素平清偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条第二项、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十八条之规定，判决如下： 一、解除原告刘洪军与被告刘素平于2015年12月29日签订的《个人借款合同》及之后的《个人借款补充合同》、《个人房屋借款抵押合同》； 二、被告刘素平于本判决生效之日起十日内偿还原告刘洪军借款本金1200万元及利息（2016年1月1日之前利息为48万元；自2016年1月1日起，利息按月利率1%计算至借款本金清偿之日止）； 三、如被告刘素平未履行本判决第二项确定的义务，原告刘洪军有权对位于郑州市郑东新区地润路3号绿城.百合公寓8号楼东2单元3-4层09号（房产证号：郑房权证字**××42）、16号楼东2单元3层15号（房产证号：郑房权证字**××81）、15号楼东1单元2层03号（房产证号：郑房权证字**××08）房产享有抵押权及优先受偿权（其中郑房权证字**××42房产的担保范围是本金600万元及利息，另2016年1月1日之前利息为24万元；郑房权证字**××81房产的担保范围是本金300万元及利息，另2016年1月1日之前利息12万元；郑房权证字**××08房产的担保范围是本金300万元及利息，另2016年1月1日之前利息12万元。）。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由刘素平清偿。 四、驳回原告刘洪军的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费139312元，由被告刘素平负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉安徽省阜阳市中级人民法院。 审 判 长  李东波 人民陪审员  刘建挺 人民陪审员  刘春雨 二〇一八年八月十日 书 记 员  杨慧慧 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付的，剩余时间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十八条借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。 按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。