辽宁省庄河市人民法院民事判决书（2018）辽0283民初1291号原告：中国建设银行股份有限公司大连庄河支行。住所地：庄河市黄海大街二段**。统一社会信用代码：×××。负责人：姜闯，系该支行行长。委托诉讼代理人：郑喜军，系辽宁赢浒律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘德盛，系辽宁赢浒律师事务所律师。被告：刘香梅，女，1979年9月2日出生，汉族，住庄河市。公民身份号码：×××。被告：郝金国，男，1974年3月31日出生，汉族，住庄河市。公民身份号码：×××。原告中国建设银行股份有限公司大连庄河支行（以下简称建行庄河支行）与被告刘香梅、郝金国金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行庄河支行的委托诉讼代理人刘德盛到庭参加了诉讼。被告刘香梅、郝金国经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行庄河支行向本院提出诉讼请求：一、请求判令解除原告与被告刘香梅、郝金国签订的《个人住房借款合同》；二、请求判令被告刘香梅、郝金国立即偿还截止2017年9月2日所欠原告借款本金182254.69元、利息17844.34元，本息合计200099.03元。三、请求判令被告刘香梅、郝金国按合同约定偿还2017年9月3日起至还清所有欠款之日止的利息、罚息及复利；四、请求确认原告的抵押权合法有效，原告对被告刘香梅、郝金国提供的抵押物享有优先受偿权；五、本案诉讼费用由二被告负担。事实和理由：2011年5月17日，原告与被告刘香梅签订了《个人住房借款合同》，约定原告向被告借款260000元，借款期限15年，为2011年6月2日至2026年6月2日，执行浮动利率，即在基准利率水平上下调整，如遇利率调整，于起息日在每年的对月对日调整；合同项下借款逾期，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，并计收复利；借款人具有不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等其他违约情形，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并解除与借款人的借贷关系。同时，被告刘香梅、郝金国自愿以其购买的庄河市新华街道范东委三环9＃606房屋作为抵押物，为上述借款提供抵押担保。抵押担保范围包括借款合同项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费等），该抵押已办理了抵押登记。我行依据合同约定，于2011年6月2日发放了贷款，但被告刘香梅未按合同约定按时偿还贷款本息，共同债务人被告郝金国亦未履行还款义务。截止2017年9月2日，二被告尚欠借款本金182254.69元、利息17614.86元、拖欠本金的罚息14.22元、拖欠利息的复利215.26元，利息合计17844.34元。本息合计200099.03元。我行多次催要，被告刘香梅、郝金国不履行还款义务。现诉至法院，请求依法判决。被告刘香梅、郝金国未作答辩。本院经审理认定事实如下：二被告系夫妻关系。2011年4月20日，被告刘香梅向原告递交了《中国建设银行个人贷款申请表》，申请贷款26万元，用于购买房屋；被告郝金国以配偶的身份也在申请书上签字。2011年5月17日，原告（贷款人）与被告刘香梅（借款人）签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，约定的主要内容为：被告刘香梅向原告借款26万元，用于购买坐落于庄河市新华街道范东委三环9＃606房屋；借款期限为180个月，按等额本息还款法还款；执行浮动利率，自起息日至贷款本息全部清偿之日依据利率调整日当日的基准利率及上下调整幅度，在该合同约定的每个利率调整日调整一次；合同项下借款逾期，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，并计收复利；借款人如出现未按时足额偿还借款本息或其他应付款项等违约情形之一的，贷款人有权宣布贷款立即到期，解除与借款人的借贷关系，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠的本息还清之日止，按合同约定规则计算出借款逾期罚息和约定的结息方式计收罚息和复利等。同时，被告刘香梅、郝金国自愿以其购买的坐落于庄河市新华街道范东委三环9＃606房屋作为抵押物，为上述借款提供抵押担保，二被告作为抵押人在借款合同中抵押人一栏签字，并于2011年5月20日办理了抵押登记手续。原告于2011年6月2日发放了贷款，自2017年7月28日起被告刘香梅再未按合同约定按时偿还贷款本息。根据原告账目记载，截至2017年9月2日，二被告尚欠借款本金182254.69元、利息17614.86元、拖欠本金的罚息14.22元、拖欠利息的复利215.26元，利息合计17844.34元。本院认为，原告与被告刘香梅签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。原告已按约发放了贷款，被告刘香梅未按时足额偿还借款本息，已构成违约，双方约定的解除合同的条件已成立，原告有权解除合同并要求二被告履行全部债务。案涉借款发生在二被告夫妻关系存续期间，应按夫妻共同债务处理，二被告应共同偿还。借款时二被告以其所有的住宅房屋为案涉借款设定抵押，并已办理抵押登记，原告的抵押权依法设立，原告对抵押房屋享有优先受偿权。二被告经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃答辩的权利，本院依法缺席判决。综上所述，本院对原告的合理诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司大连庄河支行与被告刘香梅于2011年5月17日签订的《个人住房(商业用房)借款合同》；二、被告刘香梅、郝金国于本判决发生法律效力之日起十五日内给付原告中国建设银行股份有限公司大连庄河支行下列款项：1、借款本金182254.69元；2、截至2017年9月2日止拖欠本金的罚息14.22元、利息17614.86元、拖欠利息的复利215.26元；3、自2017年9月3日起至借款还清之日止按借款合同约定的利息、罚息标准计算的利息；三、如被告刘香梅、郝金国届期不履行上述第二项确定的义务，原告中国建设银行股份有限公司大连庄河支行有权以坐落于庄河市新华街道范东委三环9＃606房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款，优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费4862元（含案件受理费4302元、公告费560元）由被告刘香梅、郝金国负担。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审判长 沈文强审判员 李春艳审判员 黄瑞霞 二〇一八年八月二十三日书记员 刘 林附2：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。