四川省巴中市巴州区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）川1902民初2916号 原告：巴中中银富登村镇银行有限责任公司。 法定代表人：杨帆，该公司董事长。 委托代理人：严俊敏，男，生于1979年，汉族，该公司副行长，住湖北省京山县。 委托代理人：陈琳，女，生于1992年，汉族，大学本科，该公司风险经理，住四川省巴中市巴州区。 被告：任杰，女，生于1987年，汉族，初中文化，农民，户籍地四川省平昌县，住四川省平昌县。 委托代理人：李晓，平昌县正大法律服务所法律工作者。 被告：张仕文（系被告任杰之夫），男，生于1983年，汉族，中专文化，平昌县彬鹏商贸有限公司员工，户籍地安徽省明光市，住四川省平昌县。 委托代理人：李晓，平昌县正大法律服务所法律工作者。 被告：平昌县彬鹏商贸有限公司。 法定代表人：张彬，该公司总经理。 委托（特别授权）代理人：陈建军，男，生于1973年，汉族，大专文化，系平昌县彬鹏商贸有限公司副总，住四川省平昌县。 被告：四川恒禾达农业开发有限公司。 法定代表人：张彬，该公司董事长。 被告：张彬（曾用名张兵），男，生于1972年，汉族，住四川省平昌县。 被告：李小琴（曾用名李琴，系被告张彬之妻），女，生于1972年，汉族，住四川省平昌县。 原告巴中中银富登村镇银行有限责任公司（以下简称“富登村镇银行”）与被告任杰、张仕文、平昌县彬鹏商贸有限公司（以下简称“彬鹏商贸公司”）、四川恒禾达农业开发有限公司（以下简称“恒禾达公司”）、张彬、李小琴金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告富登村镇银行的委托代理人严俊敏、陈琳，被告任杰、张仕文及其委托代理人李晓，被告彬鹏商贸公司的委托代理人陈建军均到庭参加了诉讼。被告恒禾达公司、张彬、李小琴经本院合法传唤均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告富登村镇银行诉称：2016年9月30日，原告与被告任杰及其配偶张仕文签订了《借款合同》原告向被告任杰、张仕文发放贷款290万元人民币，贷款期限12个月，年利率10.37%，贷款期限为2016年9月30日至2017年9月29日，还款方式为按月结息，到期还本。为担保上述借款合同下的原告债权，原告与被告彬鹏商贸公司、恒禾达公司、张彬及其配偶李小琴分别签订了《保证合同》约定被告彬鹏商贸公司、恒禾达公司、张彬及其配偶李小琴对上述借款合同下的原告全部债权分别承担连带保证担保责任。同时，原告与彬鹏商贸公司签订了《质押合同》约定被告彬鹏商贸公司拥有的平昌县农科村镇银行的10%的股权提供质押担保。原告于2016年9月30日如约发放贷款。被告在2017年8月20日开始未能按约定偿还当期应还本金利息。截至起诉日，此笔本金逾期2900000元；利息59204.64元；罚息254367.46元；复利5215.36元，被告仍未偿还。为及时实现贷款债权、维护原告的合法权益，原告特此提起诉讼，请求：1、判令被告任杰及其配偶张仕文偿还贷款本金人民币290万元（大写贰佰玖拾万元），并按合同约定支付相应的正常贷款利息59204.64元、罚息330803元（截止2018年6月20日）、复利6775.82元（截止2018年6月20日）及违约金（计至全部欠款还清之日，庭审中放弃违约金主张）、2、判令被告（张彬及其配偶李小琴、四川恒禾达农业开发有限公司、平昌县彬鹏商贸有限公司）对上述诉讼请求承担连带责任，并按担保合同约定承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用（庭审中原告明确为诉讼保全费5000元）。3、判令被告（平昌县彬鹏商贸有限公司）其拥有的平昌县农科村镇银行的10%股权（价值：1000万元）履行质押担保责任，原告对上述财产依法行使质押权并优先受偿。4、判令被告共同连带地承担本案的诉讼费用（30000元）。 被告任杰、张仕文辩称：一、本案是典型的违规发放贷款形成的该笔贷款，因为任杰、张仕文至今没有收到该笔贷款，按合同法210条规定，借款合同从贷款人发放贷款到贷款人手里，合同才发生效力，因此两位当事人不应当承担偿还义务，实际使用人是平昌县彬鹏商贸公司。二、原告主张的违约金没有事实、法律依据，因为合同上没有约定，同时，因为是违规发放贷款，利息、复利、违约金不应当得到支持。该笔贷款至今未偿还，原告有责任，合同上说该款用途是支付材料款，而我的两位当事人没有材料款要支付。三、既然彬鹏公司是实际借款人，而本案有物力、人力担保，彬鹏公司有股权，应优先用于偿还，再由人力偿还，请求驳回原告对任杰、张仕文的诉请。 被告彬鹏商贸公司辩称：本笔贷款属实，公司经营困难，找到员工张仕文贷款，实际使用人是彬鹏公司，请求法院让彬鹏公司偿还。二、复利、罚息是重复在计算，原告对贷款的风险控制没有做好，因为贷款是违规发放。 被告恒禾达公司、张彬、李小琴未到庭，未提出答辩意见。 经审理查明：原告富登村镇银行系经营发放短期、中期和长期贷款的企业法人，原名为巴中国开村镇银行有限责任公司，后于2017年12月29日更名为巴中中银富登村镇银行有限责任公司。 2016年9月28日，原告（作为甲方、贷款人）与被告任杰、张仕文（作为乙方、借款人）签订了《人民币资金借款合同（用于自然人）》（编号：333800160910024），主要约定：一、借款金额为人民币290万元（大写贰佰玖拾万元整）。二、借款用途：支付材料款。三、借款期限：从第一笔借款提款日起，至最后一笔借款还本日止。借款期限为12个月，以贷款人实际发放贷款日为借款起始日，具体时间以《借款凭证》为准。四、借款利率：（一）固定利率，执行利率为年利率10.37%。（二）本合同项下逾期借款或挪用借款从逾期或挪用之日起按罚息利率计收利息，直至逾期借款归还或挪用行为得到纠正为止。罚息利率的计算标准为：借款逾期的，贷款人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为本合同项下借款利率水平上加50%。五、计结息：本合同项下借款从贷款人将资金划入借款人开立的结算账户之日起采用积数计息法计算利息。采用本合同第十条第一款第1、2、3、4、项还款方式的，结息日为每月20日；。本合同付息日为结息日后的第一日。如遇付息日为法定节假日或公休日，则该付息日顺延至法定节假日或公休日后贷款人第一个营业日。本合同项下最后一期付息日为最后一笔借款的还本日，利随本清。……贷款人对借款人不能按期偿付的利息计收复利。其中，对不能按期偿付的逾期借款或挪用借款的利息按相应的罚息利率计收复利。六、还款方式和还款计划：按月结息，到期还本。七、担保：本合同采取以下的第（一）、（二）、（三）种担保方式：（一）由平昌县彬鹏商贸有限公司拥有的平昌县农科村镇银行的10%股权（价值：1000万元）提供质押担保；（二）由保证人平昌县彬鹏商贸有限公司、四川恒禾达农业开发有限公司提供本息全额连带责任保证担保；（三）由保证人张彬及其配偶李小琴提供本息全额连带责任保证担保。八、借款人的违约事件和违约责任（一）下列事件被视为违约事件：1、借款违反本合同第三条、第十条、第十四条（三）至（十三）款的约定，或者借款在本合同第十三条中做出的任何陈述或保证被证明是不正确的或是具有误导性的。九、合同的生效：本合同自借款人和贷款人签字盖章之日起生效。被告任杰、张仕文在借款人处签名、捺印，原告在贷款人处加盖公司合同备案专用章。 当天，被告彬鹏商贸公司（作为乙方、保证人）与原告富登村镇银行（作为甲方、贷款）签订了编号33380016091002402《保证合同》，主要约定：为确保借款人任杰及其配偶张仕文履行其贷款人签订的编号为333800160910024的借款合同（以下简称主合同），保证人愿意向贷款人提供担保。一、担保的范围：根据主合同的约定，借款人向贷款人借款人民币290万元（大写）贰佰玖拾万元，借款期限12个月，具体以《借款凭证》所载明的时间、借款期限等为准。保证人愿意就借款人偿付主合同项下全部借款本金、利息、罚息、补偿金、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用向贷款人提供保证担保。随着本合同项下借款本金的清偿，本合同项下担保的本金数额相应减少。二、保证的方式：保证人在本合同的担保范围内向贷款人提供连带责任保证。不论借款人是否为主合同提供物保，借款人未按主合同约定清偿本合同担保范围内的债务，贷款人通知保证人承担保证责任。保证人应在接到贷款人的通知后2日内代位清偿借款人下欠的贷款本金、利息、罚息、补偿金、违约金等。三、保证期间：本合同的保证期间为借款人债务履行期限届满后二年。四、合同的生效：本合同自保证人和贷款人签字盖章之日起生效。被告彬鹏商贸公司在保证人处加盖公司印章并由法定代表人张彬签名、捺印；原告在贷款人处加盖原告合同备案专用章。当天，被告恒禾达公司、被告张彬及其配偶李小琴还分别与原告签订了编号33380016091002403、33380016091002404《保证合同》，约定内容与编号33380016091002402《保证合同》一致。 2016年9月28日，被告彬鹏商贸公司（作为出质人）与原告富登村镇银行（作为质权人）签订了《人民币资金贷款质押合同（用于股权质押）》，主要约定：为确保借款人任杰及其配偶张仕文履行其与质权人签订的编号为333800160910024的借款合同（以下简称主合同），质权人愿意以其有权处分的股权作质押，向质权人提供担保。出质人和质权人协商一致，订立本合同。一、出质标的：本合同项下出质标的为平昌县彬鹏商贸有限公司拥有的平昌县农科村镇银行的10%股权（价值：1000万元）。本合同项下质权的效力及于出质标的的孳息（股息、红利等）。三、担保的范围：根据主合同的约定，借款人向质权人借款人民币290万元（大写）贰佰玖拾万元，借款期限12个月。担保时间为2016年9月20日至2017年9月19日。本合同担保的范围包括主合同项下全部借款本金、利息、罚息、补偿金、违约金、损害赔偿金和实现质权的费用。随着主合同项下借款本金的清偿，本合同项下担保的本金数额相应减少。四、质权的实现：借款人未按主合同约定偿还主合同项下债务，或出质人依法被宣告破产、撤销、解散的，质权人有权采取拍卖、变卖、折价等方式处分出质标的及其项下所有财产和财产权利，并以所得价款受偿。所得价款超出本合同担保债权的数额，归出质人所有。五、出质登记：本合同签订后5日内，出质人与质权人应到工商行政管理部门办理出质登记。六、合同的生效：本合同自出质人和质权人签字盖章之日起生效。被告彬鹏商贸在出质人处加盖公司印章，原告在质权人处加盖原告公司合同备案专用章。 2016年9月26日，平昌农科村镇银行有限责任公司向原告出具《关于巴中国开村镇银行有限责任公司函告的》：巴中国开村镇银行有限责任公司：贵行于2016年9月21日向我行发出的平昌县彬鹏商贸有限公司，为吴强、任杰、张彬在您行贷款提供担保的《函告》我行已收悉，现作以下回复：平昌县彬鹏商贸有限公司系我行出资人，出资金额1000万元，占总股份的10%，根据《公司法》和我行章程的相关规定，该出资人可以在非本行设立质押担保。平昌县彬鹏商贸有限公司拟将该股本金为吴强、任杰、张彬贷款共计880万元提供担保，我行知晓并同意，如出资人出现中途撤资、退股、转让或将股权另行设立担保的情形，我行同意提前告知贵行，我行同意在可以办理抵押登记时协助贵行在有权机关办理登记。 2016年9月30日，被告任杰、张仕文向原告提交了《付款申请》。当天，原告向被告任杰账户（70×××51）发放贷款290万元并向被告出具了《借款凭证》，载明借款日期2016年9月30日，还款日期2017年9月29日。 庭审中，原告认可被告已偿清至2017年7月19日止的资金利息，2017年7月20日-2017年8月19日期间资金利息已支付105.99元，此后未再向原告偿还过贷款本息；且截止2017年9月29日被告任杰、张仕文尚欠本金2900000元、利息59204.64元、罚息254367.46元、复利5215.36元。 上述事实，有原、被告身份信息，原告陈述，《人民币资金借款合同（用于自然人）》，《保证合同》，《质押合同》，《巴中国开村镇银行借款凭证》及庭审笔录等证据在卷佐证。本案事实清楚，证据充分。足以认定。 本院认为：被告任杰、张仕文因资金周转需要于2016年9月28日向原告富登村镇银行贷款并与之签订了《人民币资金借款合同（用于自然人）》，原告亦于2016年9月30日向被告任杰账户发放了贷款2900000元，双方借贷关系明确。合法的借贷关系受法律保护，被告任杰、张仕文负有按期、足额清偿借款的义务。被告任杰、张仕文提出称其未收到贷款且借款使用人为被告彬鹏商贸公司而不应承担还款责任的抗辩，显然与原告提供的《贷款发放凭证》、《借款凭证》不符，且对其抗辩被告任杰、张仕文并未提供相应证据佐证，故缺乏事实、法律依据，其抗辩理由不成立，本院不予采信。被告任杰、张仕文应向原告富登村镇银行偿还贷款本金2900000元。 原告主张被告任杰、张仕文支付正常贷款利息、罚息、复利的问题。对于被告任杰、张仕文已偿还款项的事实，应由被告任杰、张仕文承担举证责任，但被告任杰、张仕文并未向本院举证证明。双方签订的《人民币资金借款合同（用于自然人）》（编号：333800160910024）约定固定利率为年利率10.37%；逾期借款从逾期之日起按罚息利率计收利息，直至逾期借款归还为止，罚息利率的计算标准为本合同项下借款利率水平上加50%；贷款人对借款人不能按期偿付的利息计收复利，其中，对不能按期偿付的逾期借款或挪用借款的利息按相应的罚息利率计收复利。双方对贷款利息、罚息、复利的约定，不违反我国现行法律法规的强制性规定，合法有效。庭审中原告认可被告已偿清至2017年7月19日止的资金利息，2017年7月20日以后资金利息已支付105.99元。故被告任杰、张仕文应支付的正常贷款利息从2017年7月20日起，以本金2900000元为基数，按照约定利率年利率10.37%计算至2017年9月29日止（含105.99元）；罚息应从2017年9月30日起，按照年利率10.37%上浮50%（即年利率15.56%），以实际下欠本金为基数，计算至本金偿清之日止；复利从被告欠付利息之日起，按照年利率10.37%上浮50%（即年利率15.56%），以欠付利息为基数计算至下欠借款利息付清之日止；具体即为【从2017年8月20日-2017年9月19日，以25790.2元为基数；从2017年9月20日-2017年9月29日，以51686.39元（25790.2元＋25896.19元）为基数；从2017年9月30日-下欠借款利息付清之日止，以59204.64元为基数】。 庭审中，原告称其不向被告方主张违约金。据《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款：“当事人在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利”之规定，原告该项请求符合法律规定，本院予以准许。 对于原告主张被告张彬、李琴、恒禾达公司、彬鹏商贸公司承担连带责任的问题。据原告与四被告签订的《保证合同》约定四被告在被告任杰、张仕文贷款合同下欠的贷款本金、利息、罚息、补偿金、违约金等范围内向原告提供连带责任保证。虽然《保证合同》未明确担保的范围包含复利，但复利实际为被告未按期支付资金利息的损失赔偿，故该项费用应包含在损害赔偿金内，故被告张彬、李琴、恒禾达公司、彬鹏商贸公司应对被告任杰、张仕文该笔债务向原告富登村镇银行承担连带清偿责任。关于原告主张被告承担诉讼保全费5000元诉请，因未向本院举证，故不予支持。 对于原告主张被告彬鹏商贸公司在其拥有的平昌县农科村镇银行的10%股权行使质押权并优先受偿的问题。原告与被告彬鹏商贸公司于2016年9月28日签订的《质押合同》系双方当事人的真实意思表示且不违反法律法规的强制性规定，合法、有效。但《中华人民共和国物权法》第二百二十六条第一款：“以基金份额、股权出质的，当事人应当订立书面合同。以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立；以其他股权出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立”之规定，原告与被告彬鹏商贸公司虽签订了《质押合同》，但并未到工商部门办理出质登记，故其质权尚未设立，原告主张行使质押权并优先受偿，缺乏事实、法律依据，本院不予支持。 综上，为保障债权人的合法权益，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国物权法》第二百二十六条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款之规定，判决如下： 一、被告任杰、张仕文在本判决生效后10日内向原告巴中中银富登村镇银行有限责任公司偿还贷款本金2900000元及正常贷款利息（正常贷款利息的计算方法为：从2017年7月20日起，以本金2900000元为基数，按照年利率10.37%计算至2017年9月29日止，含已付的105.99元）。 二、被告任杰、张仕文在本判决生效后10日内向原告巴中中银富登村镇银行有限责任公司支付贷款罚息（以实际下欠本金为基数，按照年利率15.56%，从2017年9月30日起计算至本金偿清之日止）。 三、被告任杰、张仕文在本判决生效后10日内向原告巴中中银富登村镇银行有限责任公司支付复利（复利的计算方法为：以25790.2元为基数，从2017年8月20日-2017年9月19日；以51686.39元为基数，从2017年9月20日-2017年9月29日；以59204.64元为基数，从2017年9月30日-下欠借款利息付清之日止，均按年利率15.56%计算）。 四、被告平昌县彬鹏商贸有限公司、四川恒禾达农业开发有限公司、张彬、李小琴对上述第一、二、三项债务向原告巴中中银富登村镇银行有限责任公司承担连带清偿责任。被告平昌县彬鹏商贸有限公司、四川恒禾达农业开发有限公司、张彬、李小琴在承担给付义务后，有权在已给付范围内向被告任杰、张仕文进行追偿。 五、驳回原告巴中中银富登村镇银行有限责任公司的其他诉讼请求。 本案受理费30000元，由被告任杰、张仕文、平昌县彬鹏商贸有限公司、四川恒禾达农业开发有限公司、张彬、李小琴负担。 如不服本院判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于巴中市中级人民法院。 审判员 杨 青 二〇一八年八月二日 书记员 孙晓琴