宁夏回族自治区银川市金凤区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）宁0106民初782号 原告：宁夏同融小额贷款有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市金凤区。 法定代表人:曾理，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：王华、董倩，北京市盈科（银川）律师事务所律师。 被告：白玉虹，女，1974年4月26日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区 被告：刘锦峰，男，1972年1月6日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区 被告：周刚，男，1976年1月30日出生，满族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区 原告宁夏同融小额贷款有限公司（以下简称同融贷款公司）与被告白玉虹、刘锦峰、周刚民间借贷纠纷一案，本院于2018年1月18日立案受理，依法适用普通程序，于2018年7月13日公开开庭进行了审理。原告宁夏同融小额贷款有限公司的委托诉讼代理人董倩，被告周刚均到庭参加诉讼。被告白玉虹、刘锦峰经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，期限届满后未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.被告白玉虹向原告偿还借款本金20万元，利息76736元（利息暂计算至2017年12月19日，计算方法详见清单）以及截止实际清偿之日的利息，两项合计276736元;2.被告刘锦峰、被告周刚对上述债务承担连带清偿责任；3.原告有权对被告白玉虹、刘锦峰抵押的车辆拍卖、变卖、折价的价款享有优先受偿权;4.本案的诉讼费用由三被告承担。事实与理由:2015年3月26日，原告与三被告签订一份《个人借款合同》。合同约定被告白玉虹向原告借款20万元，借款期限为8个月，即自2015年3月27日起至2015年11月26日止，借款月利率为17.83‰，在借款期限内如遇中国人民银行调整贷款利率，原告有权按照中国人民银行的相关规定对合同项下借款利率进行调整。还款方式为按月付息，到期一次性还本。同时还约定被告刘锦峰、被告周刚为该项借款提供保证担保，保证方式为连带责任保证。2015年3月27日原告向被告白玉虹交付借款20万元，被告白玉虹向原告出具借款凭证。2015年3月27日，被告白玉虹、被告刘锦峰向原告出具一份《动产抵押贷款承诺书》，将其所有的车辆抵押给原告。被告白玉虹按照协议约定的还款方式按月支付利息至2015年10月19日，但本金一直未予偿还。截止2017年12月19日，被告尚欠原告借款本金20万元，利息76736元，共计276736元。该笔借款现已逾期，经原告多次催要，各被告均以各种借口推脱不予偿还。为维护自身的合法权益，原告提起诉讼，望判如所请。 被告周刚辩称，担保属实，但认为担保期限已过；借款时刘锦峰告诉其是以奔驰车作抵押借款，如果还不上贷款，完全可以用车做赔偿，其不用承担任何责任。因此被告才在担保人处签字。且白玉虹这两笔借款涉及诈骗，已经在银川市经侦局立案。 被告白玉虹、刘锦峰未到庭参加诉讼，亦未提交书面的答辩意见。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方进行证据交换和质证，对无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证；对有异议的证据，本院认定如下：原告提交的《个人借款合同》、《动产抵押清单》、《动产抵押贷款承诺书》、《机动车注册登记信息》、《转账支票存根》、《交通银行进账单》、《借款凭证》、《承诺书》，以上证据真实、合法、与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。被告周刚、白玉虹、刘锦峰未向法庭提交任何证据材料。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年3月26日，原告同融贷款公司与被告白玉虹签订《个人借款合同》，约定被告白玉虹向原告借款20万元，用于流动资金周转，借款期限为2015年3月27日至2015年11月26日，借款月利率为17.83‰。在借款期限内如遇中国人民银行调整贷款利率，原告有权按照中国人民银行的相关规定对合同项下借款利率进行调整；按约结息，到期一次性还本；被告刘锦峰、白玉虹出具动产抵押贷款承诺书，以白玉虹名下一辆宝马轿车和一辆克莱斯勒P1漫步者轿车作为抵押，为被告白玉虹向原告借款提供担保，未办理抵押登记；被告刘锦峰、周刚自愿为被告白玉虹向原告借款提供连带责任保证；抵押、保证担保范围包括但不限于全部借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等甲方实现债权的一切费用；保证期间：自本合同生效之日起至本合同项下债务履行期限届满之日后两年止；违约责任：乙方未按合同约定的还款期限偿还借款本金及利息的，甲方有权按照中国人民银行的有关规定，在本合同约定的利率基础上上浮100%，对逾期借款自逾期之日起计收罚息，同时对乙方应付未付利息按逾期借款利率计收复利。 2015年3月27日，原告以银行支票转账的方式向白玉虹支付20万元借款，被告白玉虹向原告出具借款凭证。2016年1月25日，被告刘锦峰、周刚向原告出具承诺书，该承诺书载明“本人刘锦峰、妻子白玉虹、朋友王银华于2015年3月27日在贵公司分别贷款20万元，共计60万元。三笔贷款的担保人均为周刚，上述贷款已于2015年11月26日到期，因个人原因暂时不能归还贷款，承诺如下：将于2016年1月25日去新疆索要他人欠款，如此次能追回该款项，将全部归还贵公司贷款本金60万元及产生的全部利息；如上述款项未能追回，则于2016年4月30日前，归还贵公司贷款本金60万元及产生的全部利息。被告周刚、刘锦峰在该承诺书上签字。截至2017年12月19日，被告白玉虹尚欠借款本金20万元，利息76736元，共计276736元。经原告催要未果，诉至法院。 另查明，银川市中级人民法院于2017年4月20日作出（2016）宁01刑初76号刑事判决书，判决被告白玉虹犯诈骗罪，判处有期徒刑十年六个月。本案原告同融贷款公司起诉的20万元借款在该刑事判决中被认定为诈骗赃款，银川市中级人民法院判决责令白玉虹退赔原告经济损失。 本院认为，虽然被告白玉虹向原告同融贷款公司借款的行为被银川市中级人民法院生效判决认定构成犯罪，但白玉虹与同融贷款公司签订《个人借款合同》的效力，应依照《中华人民共和国合同法》的规定进行判断，即被告白玉虹与原告签订的借款合同并不因其构成诈骗罪而必然导致合同无效。本案中，现有证据无法证实该《个人借款合同》存在法律规定的无效情形，亦无法证实原告与被告白玉虹之间存在恶意串通的行为，故该借款合同不属于无效合同。原告作为合同相对方，如认为自己的权利受到损害有权请求人民法院予以撤销，现原告没有行使撤销权，而是提起诉讼，视为原告放弃行使撤销权，借款合同应认定为有效。故对原告要求被告白玉虹偿还借款本息的诉请，本院予以支持。被告白玉虹与原告同融贷款公司签订的《个人借款合同》有效，该合同中约定的担保条款，不存在法律规定的无效情形，亦为有效。原告在保证期间要求被告刘锦峰、周刚承担担保责任，故对原告要求被告刘锦峰、周刚对借款本息承担连带清偿责任的诉请，本院予以支持。截至2017年12月19日，被告白玉虹尚欠原告借款本金20万元，利息76736元，共计276736元。对于2017年12月19日之后的利息，按照合同约定继续付至本判决确定的给付之日。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。原告主张对被告白玉虹、刘锦峰抵押的车辆拍卖、变卖、折价的价款享有优先受偿权。本案中，被告白玉虹、刘锦峰在《个人借款合同》上以抵押人的身份签字，并向原告出具动产抵押贷款承诺书，以白玉虹名下两辆轿车作为抵押担保，因该抵押未办理抵押登记，不得对抗善意第三人，故原告不具有优先受偿权，对原告上述诉请，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百八十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告白玉虹于本判决生效之日起十五日内偿还原告宁夏同融小额贷款有限公司借款本金20万元，支付利息76736元（至2017年12月19日），合计276736元；2017年12月19日之后的利息，按照合同约定继续付至本判决确定的给付之日； 二、被告刘锦峰、周刚对上述债务承担连带支付责任；被告刘锦峰、周刚承担保证责任后，有权向债务人白玉虹追偿； 三、驳回原告宁夏同融小额贷款有限公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5452元，由被告白玉虹、刘锦峰、周刚负担；公告费700元，由被告白玉虹、刘锦峰负担。 如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。 审 判 长  张丽萍 人民陪审员  郭长清 人民陪审员  汪淑庆 二〇一八年八月十九日 书 记 员  王明俊 附相关法条： 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 二、《中华人民共和国物权法》 第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。 三、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 四、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第十三条借款人或者出借人的借贷行为涉嫌犯罪，或者已经生效的判决认定构成犯罪，当事人提起民事诉讼的，民间借贷合同并不当然无效。人民法院应当根据合同法第五十二条、本规定第十四条之规定，认定民间借贷合同的效力。 担保人以借款人或者出借人的借贷行为涉嫌犯罪或者已经生效的判决认定构成犯罪为由，主张不承担民事责任的，人民法院应当依据民间借贷合同与担保合同的效力、当事人的过错程度，依法确定担保人的民事责任。 五、《中华人民共和国民事诉讼法》 第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。