福建省沙县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0427民初1326号 原告：福建沙县农村商业银行股份有限公司城关支行，住所地福建省沙县府西路29号102室。 主要负责人：罗兴鸿，该行行长。 委托诉讼代理人：周善瑜，福建万融律师事务所律师。 委托诉讼代理人：温剑雄，福建万融律师事务所实习律师。 被告：王莉莉，女，1989年8月3日出生，汉族，住福建省石狮市。 被告：彭养河，男，1955年10月20日出生，汉族，住福建省沙县。 被告：管县妹，女，1959年1月4日出生，汉族，住福建省沙县。 被告：彭某，男，2017年4月12日出生，汉族，住福建省沙县。 法定代理人：王莉莉，女，1989年8月3日出生，汉族，系彭某母亲。 王莉莉、彭某的委托诉讼代理人：彭炜，女，1983年7月5日出生，汉族，住福建省沙县，系彭健的姐姐。 原告福建沙县农村商业银行股份有限公司城关支行（以下简称“沙县农商行城关支行”）与被告王莉莉、彭养河、管县妹、彭某金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。诉讼过程中，沙县农商行城关支行以彭养河、管县妹已放弃对彭健的遗产继承为由，申请撤回对彭养河、管县妹的起诉，本院口头裁定予以准许。原告的委托诉讼代理人周善瑜、温剑雄，被告彭养河、王莉莉，彭某的法定代理人王莉莉，王莉莉、彭某的委托诉讼代理人彭炜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 沙县农商行城关支行向本院提出诉讼请求：1、解除沙县农商行城关支行与彭健于2017年8月1日签订的《最高额借款合同》；2、王莉莉偿还沙县农商行城关支行借款本金5万元、利息2941.2元（计至2018年6月4日），并支付从2018年6月5日至还清借款之日的利息及复利，按月利率11.2812495‰计算；3、王莉莉支付沙县农商行城关支行为实现债权支出的律师代理费2000元；4、彭某在继承彭健遗产范围内承担上述债务；5、本案诉讼费由王莉莉、彭某承担。诉讼过程中，沙县农商行城关支行明确第二项诉讼请求为：王莉莉偿还沙县农商行城关支行借款本金5万元、利息2941.2元（计至2018年6月4日），并支付从2018年6月5日起至2018年7月25日止的利息，按月利率7.520833‰计算；复利及从2018年7月26日起至实际还清借款之日止的利息，按月利率11.2812495‰计算。事实与理由：2017年8月1日，沙县农商行城关支行与彭健（已死亡）签订《最高额借款合同》，合同约定彭健因经营需要向沙县农商行城关支行借款5万元，借款期限自2017年8月1日起至2020年7月31日止，执行固定利率，按月结息。合同签订后，沙县农商行城关支行分三次发放贷款5万元至彭健账户，截至2018年6月4日，彭健尚欠沙县农商行城关支行本金5万元、利息2941.2元。2017年12月2日，彭健自杀身亡。因彭健与王莉莉系夫妻关系，且该笔债务系夫妻共同债务，王莉莉应对该笔债务承担偿还责任。彭某系彭健儿子，为彭健的第一顺位继承人，故彭某应在继承彭健遗产范围内偿还沙县农商行城关支行的借款本息。 彭养河辩称，彭健生前与王莉莉还有后来的孙子彭某和彭养河共同生活，家庭开支都是由彭养河付出。对彭健的涉案贷款5万元家里人并不知情，彭健的该贷款系用于网络赌博，并没有用于家庭生活。另，表示放弃对彭健的遗产继承。 王莉莉辩称，1、涉案贷款是由彭健以个人名义通过手机申请直接办理贷款业务；2、《个人征信信息采集、查询授权书》只是个人征信的授权，文件内并未指向任何一笔贷款以及贷款具体金额；3、《最高额借款合同》是彭健作为借款人与贷款人沙县农商行城关支行签订，王莉莉没有任何授权代理签字；4、涉案贷款5万元全部转入彭健沙县建行账户用于网络赌博，完全没有用于家庭日常开支；5、彭健本人在《遗书》内说明了借来的钱全部都是用于网络赌博输掉了，所以才走上绝路（附遗书1份）。 本院经审理认定事实如下： 1、2017年8月1日，彭健作为借款人与贷款人沙县农商行城关支行签订《最高额借款合同》，合同主要约定，自2017年8月1日起至2020年7月31日止，由贷款人在最高贷款本金余额5万元内，对借款人一次或分次发放贷款。每笔贷款的最后到期日不超过2020年7月31日。借款用途范围为个人经营；按月结息，每月的20日为结息日；执行固定利率，即月利率为7.520833‰；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人有权在通知借款人、担保人后，宣布贷款提前到期并收回，并有权解除合同。 2、2017年8月1日，沙县农商行城关支行分别向彭健放款2000元、28000元、20000元。 3、借款发放后，彭健未依约偿还借款本息，从2017年12月21日起未依约支付利息，至今尚欠沙县农商行城关支行借款本金5万元及利息2941.2元（计至2018年6月4日）。 4、彭健与王莉莉于2012年2月22日登记结婚，该笔债务发生在夫妻关系存续期间。彭健于2017年12月2日死亡，彭养河、管县妹系彭健父母亲，王莉莉系彭健妻子，彭某系彭健与王莉莉的儿子。彭养河、管县妹于2018年7月19日书面表示放弃对彭健遗产的继承，王莉莉当庭表示放弃对彭健遗产的继承。 5、沙县农商行城关支行因本案实现债权聘请律师支出代理费2000元。 上述事实，有《最高额借款合同》、普通贷款账户交易明细查询登记簿、《户籍登记证明》、《火化证》、《结婚证》、询问笔录、民事诉讼委托代理合同、福建增值税普通发票及出庭当事人的陈述等证实。 关于涉案贷款是否是夫妻共同债务的问题。 沙县农商行城关支行认为，本案是否属于夫妻共同债务，主要看是否是夫妻共同意思表示。2017年8月1日彭健、王莉莉向沙县农商行城关支行出具并签字的《个人征信信息采集、查询授权书》系彭健、王莉莉共同意思表示，该授权书第二条写明审核本人及配偶贷款申请，因此，该笔贷款系夫妻共同债务。 王莉莉认为，《个人征信信息采集、查询授权书》只是个人征信的授权，授权书中并未指向任何一笔贷款以及贷款具体金额。涉案贷款是由彭健以个人名义通过手机申请直接办理贷款业务贷款5万元全部转入彭健沙县建行账户并用于个人网络赌博，完全没有用于家庭日常开支。彭健本人在《遗书》内也说明了借来的钱全部都是用于网络赌博输掉了，所以才走上绝路（附遗书1份）。因此，该笔贷款不应认定为夫妻共同债务。 本院认为，虽然本案借款发生在王莉莉、彭健婚姻关系存续期间，但根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”的规定，王莉莉未在《最高额保证借款合同》上签字，且从金额上看，本案借款已超出家庭日常生活所需，应由沙县农商行城关支行就本案借款用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示承担举证责任，但沙县农商行城关支行仅凭1份《个人征信信息采集、查询授权书》不足以证明本案借款用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示；从彭健死亡当日留下的遗言及彭健留下的家人及朋友借款、信用卡及网络贷款记载看，彭健沉迷赌博，涉案借款全部都是用于网络赌博输掉了，所以才走上绝路；从彭养河当庭陈述，也可以证实彭健生前与王莉莉还有后来的孙子彭某和彭养河共同生活，家庭开支都是由彭养河付出，彭健的该贷款系用于网络赌博，并没有用于家庭生活。故本案债务不能认定为夫妻共同债务。 综上所述，沙县农商行城关支行是依法成立的金融机构，享有贷款经营权。沙县农商行城关支行与彭健签订的《最高额借款合同》，系签订合同当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的规定，合法有效，当事人应按合同约定履行。沙县农商行城关支行依约履行了出借款项义务，彭健应当依约偿还借款本息，彭健未依约支付借款利息，已构成违约。沙县农商行城关支行解除合同的意思表示已通过起诉行为通知对方（即送达时间为2018年7月26日），沙县农商行城关支行有权于2018年7月26日依据合同约定解除合同提前收回借款本息。沙县农商行城关支行要求解除与彭健于2017年8月1日签订的《最高额借款合同》，符合合同约定和法律规定，予以支持。因彭健于2017年12月2日死亡，根据《中华人民共和国继承法》第三十三条规定，作为法定继承人的王莉莉、彭养河、管县妹已放弃对马劭博遗产的继承，彭某作为第一顺序继承人且未放弃继承权，应在继承彭健遗产范围内承担债务，因此沙县农商行城关支行要求彭某在继承彭健遗产范围内承担债务的诉讼请求，应予以支持。沙县农商行城关支行要求王莉莉偿还借款本金5万元、利息2941.2元（计至2018年6月4日），并支付从2018年6月5日至还清借款之日的利息及复利的主张，缺乏事实及法律依据，不予支持。沙县农商行城关支行要求王莉莉支付因本案聘请律师支出的代理费2000元的主张，缺乏事实及法律依据，不予支持。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、第十六条第一款，《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第三十三条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下： 一、解除福建沙县农村商业银行股份有限公司城关支行与彭健于2017年8月1日签订的《最高额借款合同》； 二、彭某应在继承彭健遗产范围内于本判决生效之日偿还福建沙县农村商业银行股份有限公司城关支行借款本金5万元； 三、彭某应在继承彭健遗产范围内于本判决生效之日支付福建沙县农村商业银行股份有限公司城关支行借款利息2941.2元（计至2018年6月4日）； 四、彭某应在继承彭健遗产范围内于本判决生效之日支付福建沙县农村商业银行股份有限公司城关支行从2018年6月5日起至2018年7月25日止的利息，按月利率7.520833‰计算；复利及从2018年7月26日起至实际还清借款之日止的利息，按月利率11.2812495‰计算； 五、彭某应在继承彭健遗产范围内于本判决生效之日支付福建沙县农村商业银行股份有限公司城关支行支出的律师代理费2000元； 六、驳回福建沙县农村商业银行股份有限公司城关支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1174元，减半收取计587元，由彭某负担。 彭某负担的受理费587元，应于判决生效后十五日内向本院交纳，逾期拒不交纳，本院将依法强制执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  姜长生 二〇一八年八月三十日 法官助理李冰倩书记员卢加 一、本判决所依据的法律条文： 《中华人民共和国民法通则》 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 第十六条未成年人的父母是未成年人的监护人。 未成年人的父母已经死亡或者没有监护能力的，由下列人员中有监护能力的人担任监护人： （一）祖父母、外祖父母； （二）兄、姐； （三）关系密切的其他亲属、朋友愿意承担监护责任，经未成年人的父、母的所在单位或者未成年人住所地的居民委员会、村民委员会同意的。 对担任监护人有争议的，由未成年人的父、母的所在单位或者未成年人住所地的居民委员会、村民委员会在近亲属中指定。对指定不服提起诉讼的，由人民法院裁决。 没有第一款、第二款规定的监护人的，由未成年人的父、母的所在单位或者未成年人住所地的居民委员会、村民委员会或者民政部门担任监护人。 《中华人民共和国合同法》 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国继承法》 第二十五条继承开始后，继承人放弃继承的，应当在遗产处理前，作出放弃继承的表示。没有表示的，视为接受继承。 受遗赠人应当在知道受遗赠后两个月内，作出接受或者放弃受遗赠的表示。到期没有表示的，视为放弃受遗赠。 第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。 继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -2-