山东省寿光市人民法院民 事 判 决 书（2018）鲁0783民初2315号原告：招商银行股份有限公司潍坊寿光支行，住所地：寿光市圣城东街南环翠花园沿街楼13号一、二层。统一社会信用代码：913707835652357476。负责人：张海波，行长。委托诉讼代理人：刘淑萍、陈为涛，山东求是和信律师事务所律师。被告：杨玉茂，男，1957年7月24日出生，汉族，住寿光市。被告：李素清，女，1957年4月23日出生，汉族，住寿光市。以上二被告的委托诉讼代理人：李学楠，山东宇瀚律师事务所律师。原告招商银行股份有限公司潍坊寿光支行与被告杨玉茂、李素清金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月3日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘淑萍、陈为涛、被告杨玉茂及二被告委托诉讼代理人李学楠到庭参加诉讼。本案现已审理终结。招商银行股份有限公司潍坊寿光支行向本院提出诉讼请求：1.被告杨玉茂、李素清偿还原告借款本金350545.69元及利息7913.02元（利息计算至2018年4月12日，以后利息按照合同约定计算至实际偿付之日），共计358458.71元；2.确认原告对被告的抵押财产即位于山东省寿光市稻田镇潍高路北、昌大路西900米处房产（房屋所有权证号：寿房权证寿稻田字第××号）具有优先受偿的权利；3.诉讼费及律师费由被告承担。事实和理由：2013年1月16日，原、被告签订个人授信协议，约定原告向被告提供授信贷款360000元，期限为60个月。同日，原、被告签订个人授信最高额抵押合同，约定被告以位于山东省寿光市稻田镇潍高路北、昌大路西900米处房产对上述授信贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。同日，被告李素清向原告出具同意抵押声明书、共同还款承诺书。同年1月25日，原、被告签订个人贷款周转易协议书，约定开通“周转易”，期限为12个月。上述协议签订后，原告依约向被告发放了360000元的授信贷款，现贷款逾期未还。杨玉茂、李素清辩称，贷款合同及抵押手续均真实，但原告将涉案款项打给了案外人张学平，应由张学平承担还款责任；被告杨玉茂和张学平之间存在借贷关系，张学平通过农业银行给被告杨玉茂转账26万元，杨玉茂向其出具了借条；现案外人张学平无偿债能力，被告杨玉茂的房子在银行抵押着，被告杨玉茂只能替张学平归还利息。本院经审理认定事实如下：2013年1月16日，原、被告签订个人授信协议(授信协议编号：139999536511007684)，约定：第2条，经授信申请人（被告杨玉茂、李素清）向授信人（原告招商银行股份有限公司潍坊寿光支行）申请，授信人同意向授信申请人提供总额为人民币360000元整的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；第3条，授信期间为60月，即从2013年1月16日起到2018年1月16日止；第4.2条，授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；第18.2条，在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费等所有费用，均由授信申请人全数承担；第19.1.3条，连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，视为已发生违约事件；第19.1.4未按本协议或各具体合同、各具体业务申请书及借款借据或相应凭证的约定按时足额偿还贷款本息，视为已发生违约事件；第20条，一旦发生本协议第19条规定的任何一种违约事件时，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，采取提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用等措施。后被告李素清向原告出具共同还款承诺书，载明：被告李素清自愿为被告杨玉茂与原告签订的编号为139999536511007684个人授信协议项下的债务承担共同还款义务。同日，原告与被告杨玉茂、李素清签订编号为139999536511007684的个人授信最高额抵押合同，约定了两被告将其所有的寿光市稻田镇（潍高路北侧）的房产（房屋所有权证号：寿房权证寿稻田字第××号）作为抵押物，并办理了抵押登记手续；抵押担保的范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。后被告李素清向原告出具同意抵押声明书，自愿以寿光市稻田镇（潍高路北侧）的房产作为主合同项下对原告所负债务的抵押担保。同年1月25日，被告杨玉茂向原告出具个人贷款周转易功能申请表，载明：原告申请开通循环授信额度360000元；申请卡号为62×××03；账单周期为1天；贷款期限为12个月；免息定向垫付款项还款方式为直接发放周转易贷款，贷款还款方式为按月付息，到期还本；定向收款商户/账户设定为定向收款账户张学平，账号62×××53。同日，被告杨玉茂与原告签订了个人贷款周转易协议书，载明：鉴于甲方（原告招商银行股份有限公司潍坊寿光支行）和乙方（被告杨玉茂）签订了编号为139999536511007684的授信协议，经乙方申请，甲方审核并同意在授信协议规定的授信额度内开通“周转易”功能，周转易功能开通后，乙方确认并同意甲方自动开通“周转易”功能项下的“直接转账”模式，同时开通“周转易”功能项下的“中间对公账户转账”模式；“周转易”功能是指甲方在授信额度内划拨一定金额的限额，由乙方通过POS、网上支付或转账汇款的方式用于定向支付，甲方给予一定的延后结算期，延后结算期届满日，若乙方未按照约定及时足额归还甲方定向垫付款项，甲方向乙方发放一笔贷款用于归还上述款项；甲方根据乙方的授信额度和资信状况，在授信额度内给予乙方总额为人民币360000元的周转易限额；周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%。贷款发放后，被告杨玉茂仅偿还部分借款本息。截止到2018年4月12日，尚欠原告借款本金350545.69元、利息7913.02元。另查明，被告杨玉茂与被告李素清系夫妻关系；原告因本案支付律师费10000元。上述事实，有当事人陈述及原告提供的个人授信协议、共同还款承诺书、个人授信最高额抵押合同、同意抵押声明书、房屋他项权利证书、寿光市房地产管理局出具的证明、结婚证复印件、户口本复印件、欠款历史交易明细、律师费单据、打款凭证、委托代理合同在案为证，足以认定。本院认为，被告杨玉茂、李素清与原告签订的个人授信协议，系当事人的真实意思表示，原、被告之间的借贷关系合法有效。被告辩称，原告未经其同意将案涉款项打入案外人张学平的账户，应由案外人张学平承担还款责任，且被告的还息行为系因房子被抵押而替案外人张学平偿还。本院经审查认为，原、被告双方签订的协议中约定了案涉款项支付方式为定向支付，支付账号为案外人张学平的账户，原告依据双方合同约定发放了贷款，被告杨玉茂业已向原告偿还了部分本息，且被告未提供相关证据证实其主张，故对其抗辩意见不予采信。被告杨玉茂未按约定期限偿还借款，已构成违约，原告有权依据合同约定提前收回贷款，故被告杨玉茂应对借款本息承担清偿责任。被告李素清与被告杨玉茂系夫妻关系，且向原告自愿出具共同还款承诺书，应认定系夫妻关系存续期间的共同债务，其应对借款本息承担共同清偿责任。原告主张对被告杨玉茂、李素清提供的抵押物享有优先受偿的权利，因原被告就抵押财产办理了抵押登记，抵押权从抵押登记时设立，故对原告的该项诉讼请求予以支持。原告主张律师费用由被告承担，因原、被告已在双方签订的个人授信协议中进行了约定，即在借款人不能按时偿还所欠贷款本息及应付费用情况下，贷款人为实现债权而支出的律师费、诉讼费等所有费用，均由借款人全数承担，且原告提供的证据足以证实其实际发生了委托代理行为，故本院对原告该项诉求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条规定，判决如下：一、被告杨玉茂、李素清于本判决生效后十日内偿还原告招商银行股份有限公司潍坊寿光支行借款本金350545.69元及利息7913.02元（利息计算至2018年4月12日，以后利息按合同约定计算至实际支付之日）；二、被告杨玉茂、李素清不履行本判决第一项确定的还款义务，原告有权就被告杨玉茂、李素清提供的抵押物位于山东省寿光市稻田镇潍高路北、昌大路西900米处的房产（房屋所有权证号：寿房权证寿稻田字第××号）在合同约定的债权限度内协议折价或者拍卖、变卖后所得价款优先受偿；三、被告杨玉茂、李素清于本判决生效后十日内偿还原告招商银行股份有限公司潍坊寿光支行律师费10000元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6677元、保全费2312元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。审 判 长  郭丛林人民陪审员  董祥丰人民陪审员  袁素军二〇一八年八月二十七日书 记 员  王 欣