福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0602民初3910号 原告：中国工商银行股份有限公司漳州胜利支行，住所地福建省漳州市芗城区东南商贸灯具市场A段**店面，统一社会信用代码91350600678471017X。 负责人：吴娟，行长。 委托诉讼代理人：刘元庆，吴泽华，福建思中律师事务所律师。 被告：王梅玉，女，1989年5月9日出生，汉族，住福建省龙海市。 被告：黄亚勇，男，1981年5月17日出生，汉族，住福建省龙海市。 原告中国工商银行股份有限公司漳州胜利支行与被告王梅玉、被告黄亚勇信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吴泽华到庭参加诉讼。被告王梅玉、被告黄亚勇经本院公告传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令两被告立即偿还原告信用卡欠款本金77654.53元，及透支利息、违约金（透支利息、违约金按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的计算标准计算至实际还款之日止，其中透支利息从银行记账日起按每月应还而未还款项的日万分之五计算，暂计至2018年3月19日利息为40049.37元，违约金按每月最低还款额未还部分的5%计算，暂计至2018年3月19日为19295.58元）；2、请求确认原告对被告王梅玉名下车牌号为闽Ｅ×××××的车辆享有折价、拍卖或变卖后所得价款优先受偿的权利；3、本案诉讼费、公告费、保全费由两被告承担。事实和理由：被告王梅玉于2014年2月14日向原告申请办理工银信用卡，用于向漳州市锦堂汽车贸易有限公司购买本田牌汽车，被告王梅玉声明已阅读《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等全部内容，充分了解并知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规定。2014年5月8日，被告王梅玉与原告签订一份《信用卡购车装修分期付款合同》和《抵押合同》，2014年2月12日被告黄亚勇签署《共同偿债人承诺书》，作为被告王梅玉的共同偿债人，承担本案车贷债务。被告王梅玉以其所购买的汽车向原告提供抵押担保，并于2014年5月13日办理车辆抵押登记。原告经审查后于2014年2月26日向被告王梅玉发放卡号为62×××68的信用卡，被告王梅玉于2014年5月8日开卡使用。被告王梅玉在使用信用卡过程中于2014年6月起开始出现逾期还款，依据《中国工商银行牡丹信用卡章程》第21条、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第3条第2项约定，被告王梅玉应从银行记账日起按每月应还而未还款项的日万分之五计算透支利息，按每月最低还款额未还部分的5%计算违约金。 被告王梅玉、被告黄亚勇未提供书面答辩。 经审理查明：2014年2月14日，被告王梅玉向原告申领工银信用卡，用于向漳州市锦堂汽车贸易有限公司购买本田牌汽车，被告王梅玉同意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的各项规定并签名确认；该领用合约约定了信用卡的申请、使用、对账及还款等内容，章程第二十一条以及领用合约第三条第3款第（2）项约定，被告王梅玉未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除应从银行记账日起按每月应还而未还款项的日万分之五计算透支利息以及按每月最低还款额未还部分的5%计算违约金，每期违约金最高500元。被告王梅玉与原告为此签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》；2014年2月12日，被告黄亚勇签署《共同偿债人承诺书》，对上述合同项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任；2014年2月12日，被告黄亚勇签署《中国工商银行福建省分行人个汽车消费贷款共同偿还贷款确认书》，确认上述借款合同系其与借款人的共同债务。2014年5月8日，被告王梅玉与原告签订《抵押合同》，约定：被告王梅玉以其所购买的车牌号为闽Ｅ×××××号汽车（车架号：ＬＨＧＧＭ2633Ｄ2045871，发动机号：6003995）向原告提供抵押担保，并于2014年5月13日办理车辆抵押登记。原告于2014年2月26日向被告王梅玉发放卡号为62×××68的信用卡，被告王梅玉于2014年5月8日开卡使用，从2014年6月15日开始出现逾期还款，截止至2018年3月19日，被告王梅玉尚欠原告信用卡欠款本金为77654.53元、利息为40049.37元、违约金为19295.58元。 以上事实有原告提供的《工银信用卡申请表》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、关于修订《中国工商银行牡丹信用卡章程》的公告、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《共同偿债人承诺书》、《中国工商银行福建省分行个人汽车消费贷款共同偿还贷款确认书》、《购车专项分期授信调查审查审批表》、《抵押合同》、车辆注册登记证、工商银行终端交易平台记录、中国工商银行违约客户欠款清单、中国工商银行特约单位POS清单（往来户）、信用卡交易明细及原告庭审陈述为据，本院予以认可。 本院认为，原告与被告王梅玉签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》和《抵押合同》依法有效，受法律保护。被告王梅玉向原告申办信用卡，并接受原告提供的金融服务，其负有遵守信用卡领用合约的义务；但本案《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的透支利息、违约金过高，其合计金额不得超过年利率24%，超过部分，不予保护。因被告黄亚勇在《共同偿债人承诺书》中已承诺承担本案债务，故被告王梅玉、被告黄亚勇应当偿还原告信用卡欠款本金77654.53元，并从逾期还款之日即2014年6月15日起至还款之日止按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计付透支利息、违约金（但合计金额不得超过年利率24%）；且原告对被告王梅玉提供的抵押物折价、拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿权。原告的上述诉讼请求，合法有据，依法予以支持；其余诉讼请求不予支持。被告王梅玉、被告黄亚勇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告王梅玉、被告黄亚勇应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司漳州胜利支行信用卡欠款本金77654.53元，并自2014年6月15日起至还款之日止按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计付透支利息、违约金（但透支利息、违约金总计金额不得超过年利率24%）； 二、原告中国工商银行股份有限公司漳州胜利支行对抵押物即闽Ｅ×××××号汽车折价、拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿权； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司漳州胜利支行的其它诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，按中国人民银行同期贷款基准利率加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费3040元，由被告王梅玉、被告黄亚勇负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审 判 长 陈雅云     人民陪审员  黄湘珍 人民陪审员  卢金莲 二〇一八年八月二十日 书 记 员  吴婷婷 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。