湖北省荆州市沙市区人民法院民 事 判 决 书（2017）鄂1002民初1022号原告：湖北荆州农村商业银行股份有限公司，住所地：荆州市沙市区江津中路255号。法定代表人：柯国梁，该公司董事长。委托诉讼代理人：梅平、彭长利，湖北昭信律师事务所律师。被告：梁丽娜，女，1986年2月24日出生，汉族，住湖北省荆州市沙市区。委托诉讼代理人：秦豪，男，1948年12月4日出生，汉族，住湖北省荆州市沙市区，被告梁丽娜之姨父。原告湖北荆州农村商业银行股份有限公司（以下简称：农商银行）诉被告梁丽娜金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行的委托诉讼代理人梅平、被告梁丽娜的委托诉讼代理人秦豪均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告借款本金268509.01元及截止2017年2月20日止的利息35304.44元，从2017年2月21日至偿还完毕之日止按年利率12.32%计付利息；2、判令原告对抵押物（荆州房他证沙字第××号项下的房地产）拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；3、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2014年1月6日，被告向原告申请装修贷款并于2014年1月21日与原告下属支行签订了《个人借款合同》，合同约定，被告向原告借款400000元，利息为年利率9.48%，还款方式为按月结息、分期还本，结息日为每月20日，罚息为约定利率基础上加收50%的利息，借款期限为36个月，还约定了其他权利和义务。用个人所有的房地产提供抵押担保，并办理了抵押登记荆州房他证沙字第××号。上述合同签订后，原告依约履行了向被告发放贷款400000元的合同义务，被告偿还了贷款本金124290.92元。因被告违约原告于2016年9月20日宣布合同提前到期。截止2017年2月20日止欠贷款本金268509.01元及35304.44元利息未还。其行为已构成违约，应当依法承担违约责任。被告梁丽娜辩称，被告向原告贷款的事实没有异议，被告现在每月仍在偿还2400元，是因为资金有困难，才导致还款出现问题，被告在积极处置抵押房产，希望原告给予一定宽限期限。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，经与原件核对无误且被告未提出异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：湖北荆州农村商业银行股份有限公司红源支行（以下简称：农商银行红源支行）系原告荆州农商行的分支机构。被告梁丽娜因商铺装修需要流动资金向农商银行红源支行申请贷款。2014年1月21日，农商银行红源支行与被告梁丽娜签订了一份《个人借款合同》（编号：红源2014年借字第014号），合同约定：梁丽娜申请借款400000元；借款期限为36个月，自实际放款日起算，实际放款日以借据记载为准；借款年利率为9.48%，借款发放后，如遇中国人民银行调整同档次贷款基准利率，合同借款利率自次年1月1日起自动调整；借款人未按约定的期限归还借款的，在上述约定利率基础上加收50%罚息；借款人按月结息，结息日为每月的20日，分期还款计划为2015年1月20日还款100000元、2016年1月20日还款150000元、2017年1月21日还款150000元；本合同项下借款担保为最高额担保，对应的是最高额抵押合同（编号：红源信用社2014年抵字第014号），抵押物为梁丽娜单独所有的房产；借款人未按照约定的金额、时间支付借款本金、利息的，构成借款人违约，贷款人有权宣布未偿还的借款立即到期，立即收回未偿还款项；借款人违反约定的期限归还借款的，应当按照约定支付罚息，直至本息清偿为止，未按时支付利息的，按逾期罚息利率计收复利。同日，农商银行红源支行与被告梁丽娜签订了一份《抵押合同》（编号：红源2014年抵字第014号），合同约定：梁丽娜以其位于沙市区××路（××小区）1楼1号的房地产（房产证号：荆州房权证沙字第××号，土地证号：荆州国用2013第W0××号）作为抵押物；所担保的主合同是农商银行红源支行与梁丽娜于2014年1月21日签订的个人借款合同（编号：红源2014年借字第014号）。2014年1月26日，农商银行红源支行作为权利人与梁丽娜进行了抵押登记，办理了房屋他项权证（证号：荆州房他证沙字第××号）。2014年1月27日，农商银行红源支行将贷款400000元发放至被告梁丽娜账户，并确定借款到期日为2017年1月21日。贷款发放后，被告梁丽娜一直按合同约定支付利息，并于2015年2月9日足额偿还了第一期应还本金100000元，2016年1月20日被告梁丽娜支付了当期应还利息，但直至2018年4月20日只偿还了本金62691.08元，未能足额偿还第二期应还本金150000元。截止至2018年5月14日，原告主张被告梁丽娜尚欠贷款本金237308.92元、合同期内利息14529.50元、逾期罚息58898.94元、复利3642.56元未还，原告故而成讼。本院认为：农商银行红源支行与被告梁丽娜签订的《个人借款合同》、《抵押合同》系双方当事人真实意思表示，且不违反国家法律法规的限制性规定，故合法有效，当事人应当按照合同所约定的义务予以履行。农商银行红源支行履行了发放贷款义务，被告梁丽娜未依约按时履行还款义务，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任。农商银行红源支行作为原告农商银行的分支机构，其在总行授权范围内依法开展的金融业务，民事责任由总行承担。故原告农商银行主张被告梁丽娜偿还贷款本金及利息的诉讼请求，本院予以支持。根据庭审查明的事实，原告主张的合同期利息、逾期罚息、复利的计算标准符合法律法规规定和合同约定，且原告按合同年利率9.48%的1.3倍即12.324%主张逾期罚息和复利，是在合同约定基础上作出了减轻借款人的处分，本院予以准许，据此本院认定被告梁丽娜还应偿还原告贷款本金237308.92元及截止至2018年5月14日的合同期内利息14529.50元、逾期罚息58898.94元、复利3642.56元，并自2018年5月15日起按罚息年利率12.324%继续支付逾期罚息、复利直至贷款本息清偿完毕之日止。在被告梁丽娜未按期履行上述债务的情况下，原告有权按照《抵押合同》的相关约定，对被告梁丽娜抵押给原告并办理了抵押登记的位于沙市区××路（××小区）1楼1号的房产依法进行折价或拍卖、变卖，所得价款用于优先受偿以上债务。故原告主张对被告梁丽娜提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十二条之规定，判决如下：一、被告梁丽娜于本判决生效之日起十日内偿还原告湖北荆州农村商业银行股份有限公司贷款本金237308.92元截止至2018年5月14日的合同期内利息14529.50元、逾期罚息58898.94元、复利3642.56元，并自2018年5月15日起按罚息年利率12.324%继续支付逾期罚息、复利至贷款本息清偿完毕之日止；二、原告湖北荆州农村商业银行股份有限公司对被告梁丽娜所有并办理抵押登记的位于沙市区××路（××小区）1楼1号的房产（房屋他项权证号：荆州房他证沙字第××号）折价或拍卖、变卖的价款，在被告梁丽娜不能清偿本判决主文第一项所确认的债务范围内优先受偿；三、驳回原告湖北荆州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如被告梁丽娜未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5857元，由被告梁丽娜负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于湖北省荆州市中级人民法院。审 判 长  李 娅人民陪审员  严慧玲人民陪审员  邹格格二〇一八年八月十日书 记 员  梁 昊