湖北省武汉市武昌区人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂0106民初4936号原告：平安银行股份有限公司武汉分行，住所地武汉市武昌区中北路**宏城金都**。负责人：李中文，行长。委托诉讼代理人：张帆、韩颖，湖北维思德律师事务所律师。被告：熊长虹。被告：杨雯丽。第三人：陈宝珍。原告平安银行股份有限公司武汉分行（以下简称“平安银行武汉分行”）与被告熊长虹、杨雯丽金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月2日立案受理后，被告熊长虹申请追加陈宝珍为本案第三人参加诉讼。2018年6月14日原告平安银行武汉分行向本院申请财产保全，同日，本院作出（2018）鄂0106民初4936号民事裁定书，裁定：冻结被申请人熊长虹、杨雯丽名下的银行存款419308.10元或查封等价值的其他财产。本院依法冻结了被告熊长虹、杨雯丽的银行账户。现依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行武汉分行的委托诉讼代理人韩颖、第三人陈宝珍到庭参加诉讼。被告熊长虹、杨雯丽经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安银行武汉分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还借款本金364814.97元及截至2017年10月27日的借款利息和罚息54493.13元，合计419308.1元，2017年10月27日之后的利息按照年利率12%、罚息利率按照日万分之5计算至本息付清之日止（庭审中追加诉讼请求，要求第三人陈宝珍对被告熊长虹债务承担连带清偿责任）；2、判令被告承担原告为实现上述债权而支付的律师代理费；3、本案的诉讼费和保全费等费用由被告承担。事实与理由：2016年8月，被告熊长虹与原告签订一份《贷款合同》，合同编号为平银（武汉）贷字（2016）第SW20160805000098号，约定：被告向原告借款38万元，贷款期限为12个月，贷款利率为年利率12%，还款方式为利随本清；并约定原告为实现债权而发生的律师费、诉讼费、仲裁费等费用由被告承担。同时被告向原告提交了《授信申请表》和《小企业授信业务出账确认书》，向原告申请借款38万元。2016年8月23日，原告向被告发放贷款38万元。借款合同到期后，被告尚拖欠借款本金364814.97元及截至2017年10月27日的借款利息和罚息54493.13元，合计419308.1元。原告为实现上述债权，委托湖北维思德律师事务所代理此案，为此支付律师费。经查，被告杨雯丽与被告熊长虹系夫妻关系，被告杨雯丽应承担共同清偿责任。现为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求判如所请。被告熊长虹庭后提交书面答辩意见，辩称其对借款事实、尚欠的借款本金、利息、罚息无异议，2016年8月23日所签贷款合同原是案外人赵斌于2013年通过贷贷卡从平安银行贷出来的，2015年7月赵斌因病去世，因我当时与赵斌共同经营武汉东典服饰有限责任公司，赵斌是法人，我是股东之一，故平安银行找我商量赵斌贷款续贷事宜，当时银行承诺增加额度且我的家人不参与，我才答应与平安银行签合同；2015年我是在白纸上签字的，合同文本至今没有给我，当时贷款金额为40万，2015年底偿还了2万元本金，期间也在偿还利息；2016年签订的合同是借新还旧合同，借款金额为38万元，贷款到我银行账户几秒后就被划走，我并未使用这笔贷款，这笔贷款我偿还了一万多元，本金还欠36万元；因为签订合同银行承诺我的家人不参与，因此杨雯丽对贷款并不知情，也没有在合同上签字，完全未参与，我向银行提交的结婚证是银行承诺我增加额度时要求我提交的资料，故杨雯丽不应承担还款责任。被告杨雯丽庭后到庭辩称，对于熊长虹借款、提交结婚证完全不知情，虽然我知道熊长虹经营东典公司，但是我并未参与，公司经营所得亦未用于家庭生活，因此我不应当承担这笔债务。第三人陈宝珍辩称，本案借款最开始是案外人赵斌借的，借款金额为40万元，这笔钱实际上是我在使用。后来赵斌去世了，因为我超过贷款年龄，故而由熊长虹来签订合同续这笔贷款。熊长虹的妻子杨雯丽对其贷款的事情并不知情，并且熊长虹两次签订合同都是借新还旧，因此也没有拿到钱。现在我对原告主张熊长虹所欠本金数额没有意见，我愿意为熊长虹偿还这笔贷款，但是我现在比较困难，短期内没有无法还清。经庭审举证、质证，依据本院予以采信的证据及双方当事人的当庭陈述，本院确认以下事实：2016年7月27日，平安银行武汉分行出具《平安银行小企业授信业务救济申请审批表》载明，借款人为熊长虹，合同起始日为2015年7月31日至2016年7月28日，该笔贷款原借款人赵斌，在我行贷贷卡贷款40.3万元，原借款人赵斌因病去世导致逾期。借款人公司股东熊长虹主动承担此笔贷款，且有还款能力，故将该笔贷款救济申请发放给现救济申请人熊长虹，合同编号为SW20150731000353，贷款合同金额40万元。借款人自2015年7月份接受我行救济贷款以来，每月均能正常按时偿还该笔贷款利息。由于借款人熊长虹之前与原借款人赵斌合伙经营，原借款人赵斌突然病逝给借款人经营主体造成诸多不便，经营转型慢以及整个服装行业在过去一年整个行业萧条，导致客户无法按照约定还款计划偿还本金。客户过去一年总共偿还本金2万元及利息近5万元，救济期间没有产生逾期。现拟为借款人熊长虹发放一笔小企业信用贷款38万元，用途借新还旧，期限为一年，执行利率不低于12%，还款方式利随本清，具体还款方式为2016.7-2017.7每月归还本金5000元，2017.7-2019.7每月归还本金14000元，直至结清全部借款本息。借款人熊长虹在该审批表上签名捺印。2016年8月，熊长虹与平安银行武汉分行签订编号为平银（武汉）贷字（2016）第（SW20160805000098）号的《贷款合同》，合同约定：借款人为熊长虹（甲方），贷款人为平安银行武汉分行（乙方）；贷款金额为38万元，贷款期限12个月；贷款利率执行年利率12%，合同项下分期还款贷款的利率调整方式为按年调整；贷款用于偿还借款人名下编号为SW20150731000353合同项下的贷款；甲乙双方同意本合同项下的贷款资金采取受托支付方式支付；本合同项下的贷款采取到期一次性还本付息方式偿还；每月结息日为贷款发放日的对应日，贷款发放日如为29、30、31日的，结息日为每月28日；本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或甲方未按双方约定的用途使用授信资金或甲方违反本合同约定的其应履行的任何义务，则构成违约事件；有违约事件发生时，乙方有权停止或终止本合同项下尚未发放的任何款项，乙方有权宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至甲方清偿全部授信本金，费用包括但不限于与本合同有关的资信调查、检查、公证等费用，以及乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、执行费、过户费等所有费用，乙方有权直接从甲方、保证人账户上扣款，以清偿甲方在本合同及具体业务合同项下的全部债务（包括乙方要求提前清偿的债务），而无须事先征得甲方的同意，贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息，对于不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；双方还对其他事项进行了约定。平安银行武汉分行在该合同上盖章、熊长虹在该合同上签名捺印。合同签订后，平安银行武汉分行按照合同约定于2016年8月23日向熊长虹指定账户发放贷款38万元，还款方式为利随本清，贷款期限12个月，执行年利率12%，罚息日利率万分之5（执行利率上浮50%，即年利率18%）。截至2017年10月27日，熊长虹合计偿还借款本金15185.03元、利息5004.97元，尚欠借款本金364814.97元及利息、罚息54493.13元未还。故平安银行武汉分行诉至本院，请求判如所请。2017年9月8日平安银行武汉分行与北湖北维思德律师事务所签订《委托诉讼/回收协议》，委托该所律师代理逾期个贷清收案件，为熊长虹、杨雯丽案该行支付了律师代理费800元。另查明，熊长虹与杨雯丽于2013年5月20日登记结婚，2018年6月5日登记离婚。本院认为，平安银行武汉分行与熊长虹签订的《贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律的禁止性规定，合法有效，对双方均有约束力。熊长虹辩称案涉贷款原借款人为案外人赵斌，贷款到账后随即被划走，其并未使用案涉贷款。案涉贷款原借款人虽为案外人赵斌，但熊长虹在《平安银行小企业授信业务救济申请审批表》上作为借款人签字，主动承担原贷款，后作为借款人与平安银行武汉分行签订《贷款合同》，并偿还了部分借款本息，且平安银行武汉分行按照合同约定发放了贷款，熊长虹对于借款事实亦无异议，故对于熊长虹的该项抗辩本院不予支持。现熊长虹未依约按期偿还借款本息，延迟履行到期债务，已经构成违约，平安银行武汉分行有权要求熊长虹偿还未还的贷款本金并结清逾期利息和罚息。截至2018年6月25日，熊长虹合计拖欠借款本金364814.97元未还，熊长虹对尚欠借款本金数额无异议，故对于平安银行武汉分行要求熊长虹偿还所欠借款本金的诉讼请求，本院予以支持。平安银行武汉分行要求熊长虹按照合同约定标准支付上述借款的利息、罚息损失，按照借款合同约定，借款年利率为12%，罚息年利率为18%（12%*（1+50%）），合计尚未超过年利率24%，符合法律规定，对于平安银行武汉分行的该项诉讼请求，本院予以支持。平安银行武汉分行主张杨雯丽对上述债务承担共同清偿责任，因杨雯丽对熊长虹借款事宜并不知情，且未在《贷款合同》上签字，平安银行武汉分行向本院提交的证据亦不足以证明案涉贷款用于熊长虹与杨雯丽的夫妻共同生活、共同生产经营或基于夫妻共同意思表示，故对于平安银行武汉分行的该项诉讼请求，本院不予支持。第三人陈宝珍向本庭陈述其系案涉贷款的实际用款人，自愿为熊长虹的上述债务承担连带责任，平安银行武汉分行亦要求第三人陈宝珍对案涉贷款本息承担连带责任，本院对此予以支持。另，依据合同约定，熊长虹构成违约后，平安银行武汉分行有权要求熊长虹承担平安银行武汉分行为实现债权支付的律师费损失。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告熊长虹于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司武汉分行借款本金364814.97元，并支付截至2017年10月27日止的借款利息和罚息54493.13元。二、被告熊长虹于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司武汉分行支付自2017年10月28日起至借款全部清偿之日止的罚息（以剩余本金364814.97元为基数，按照年利率18%计付）；三、被告熊长虹于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司武汉分行支付律师费损失800元；四、第三人陈宝珍对被告熊长虹上述第一、二、三项款项承担连带清偿责任；五、驳回原告平安银行股份有限公司武汉分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7590元，减半收取3795元，保全费2616元，合计6411元，由被告熊长虹、第三人陈宝珍负担（上述款项已由原告平安银行股份有限公司武汉分行垫付，被告熊长虹、第三人陈宝珍应将该款随本判决第一项款项一并支付给原告平安银行股份有限公司武汉分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审判员  李红二〇一八年八月十六日法官助理朱庆玲书记员刘茜