内蒙古自治区乌兰察布市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2018）内09民终687号 上诉人（原审被告）：王金凤，女，汉族，1965年7月4日出生，现住内蒙古自治区乌兰察布市。 被上诉人（原审原告）：岳杰慧，男，汉族，1979年7月17日出生，现住内蒙古自治区乌兰察布市。 原审被告：郭红霞，女，汉族，1975年5月19日出生，住内蒙古鄂尔多斯市，现在内蒙古自治区第一女子监狱服刑。 上诉人王金凤因与被上诉人岳杰慧、被上诉人郭红霞民间借贷纠纷一案，不服集宁区人民法院（2017）内0902民初2556号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年5月23日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。 王金凤上诉称：请求二审人民法院依法撤销原审判决对上诉人的部分认定内容，发回重审或者直接改判，本案一、二审诉讼费由被上诉人承担。理由：一审判决认定事实不清，适用法律不当，依法应当撤销上诉人对该欠款承担连带偿还责任部分。2015年9月5日，因郭红霞公司资金周转需要，上诉人将郭红霞介绍给岳杰慧，后详细了解了郭红霞偿还能力，两人主动约定好借款数额、借款期限、借款利息，向郭红霞出借35万元，郭红霞用自己名下的集宁区键禾商贸公司的两套商业房作为偿还借款的抵押保证。达成协议后他们让上诉人给证明一下，让上诉人在岳杰慧自己事先做好的借款协议书担保人处签个字，因为有郭红霞的两套商业房子作抵押，当时上诉人根本不清楚担保人与证明人、介绍人之间区别，上诉人按他们要求在担保人处签了自己的名字，之后他们也没给上诉人这份协议，虽然上诉人在他们的协议上签了字，但上诉人充其量也就起个介绍人、证明人的作用。且根据《合同法》第二百一十条规定：“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效”。本案中岳杰慧于9月5日当天便已收到借款，故合同生效时间为2015年9月5日，而岳杰慧立案时间为2017年9月18日，已过诉讼时效。退一步讲，岳杰慧与郭红霞之间达成借款协议后，约定郭红霞以集宁区键禾商贸公司商业房两套作为借款抵押，商业房估价达200万元，足以偿还借款，作为借款出借方自身有义务调查抵押房屋的合法性、真实性，岳杰慧在此次诉讼中有不可推卸的责任。 岳杰慧口头答辩称，我当时不认识郭红霞，是出于对上诉人的信任才把钱借给郭红霞。2015年1月5日郭红霞向我借款30万元，约定借款期限为6个月，并约定借款利息为月息2.5%，分别为一个月归还一次，每次7500元，借款人以集宁区健禾商贸公司商品用房两套作为抵押。借款协议上王金凤是担保人，王玉凤是介绍人，是通过王玉凤的卡转账给郭红霞，同时预扣7500元的利息，之后还过一个月利息。借款到期后，在2015年9月5日重新又签订借款协议书，借款金额为352500元，借款期限2个月，借款利息为月息2.5%，分别为一个月还一次，每次8750元。两份借款协议书上上诉人都在担保人处签过字。后发现两个房本都是假的，真房本已经在银行抵押贷款了。 郭红霞未作书面答辩意见。 岳杰慧向一审法院的起诉请求：一、判决被告给付原告借款本金352500元，利息169200元（按照月利率2%计算，从2015年9月5日至2017年9月5日，2017年9月5日之后的利息顺延计算至本金全部给付之日止）。二、本案诉讼费用由被告承担。 一审法院认定事实：2015年9月5日，原告岳杰慧与被告郭红霞、王金凤签订个人借款协议，约定被告郭红霞向原告借款352500元，月利率2.5%，借款期限从2015年9月5日起至同年11月5日止，被告郭红霞以集宁区健禾商贸公司商业房两套作为借款抵押，并且约定如借款本息不能如期归还，原告有权将抵押物变现归还借款。如被告郭红霞在借款到期后未能还清本息，将由担保人王金凤全额归还剩余本息。协议签订后，原告按约定已经履行支付被告352500元借款义务，被告在借款期间未按约定偿还原告本息。审理中被告对上述事实不持异议。一审法院认为：原告岳杰慧与被告郭红霞、王金凤签订的借款协议是双方当事人的真实意思表示，该协议对双方当事人具有法律约束力。协议签订后，原告按协议已经履行义务，被告在履行借款协议中未按协议约定偿还原告本息，被告应当承担给付原告欠款本息的义务。原告请求被告还本付息有事实和法律依据予以支持，原告按照月利率2%计算，请求被告支付借款利息符合法律规定，该请求予以支持。被告郭红霞提出，没有偿还原告本金后，本息合计欠款30万元的抗辩理由，因被告在诉讼过程中，未能提供证据对其主张予以证明，该抗辩理由不能成立。综上所述，原告要求被告给付欠款本息有双方约定及事实依据，予以支持。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条及最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第二十条和最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决：被告郭红霞于本判决发生法律效力后，十日内给付原告岳杰慧欠款三十五万二千五百元并承担欠款利息一十六万九千二百元（按照月利率2%计算，从2015年9月5日至2017年9月5日。）2017年9月5日之后的利息顺延至本金全部给付之日止。被告王金凤对该欠款承担连带偿还责任。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4509元，保全费3020元，由被告郭红霞、王金凤负担。 二审中，上诉人王金凤没有提交新证据。本院审理查明的其他事实与一审认定的事实基本一致，本院予以确认。另查明，2015年1月5日郭红霞经王金凤作担保向岳杰慧借款30万元，约定借款期限为6个月，并约定借款利息为月息2.5%，分别为一个月归还一次，每次7500元，借款人以集宁区健禾商贸公司商品用房两套作为抵押。借款协议上王金凤在担保人处签字，王玉凤在介绍人处签字。通过网上银行使用王玉凤的卡转账给郭红霞292500元（预扣7500元的利息），之后还过一个月利息7500元。借款到期后，在2015年9月5日郭红霞与岳杰慧重新又签订借款协议书，借款金额为352500元，借款期限2个月，借款利息为月息2.5%，分别为一个月还一次，每次8750元。借款协议上王金凤、王玉凤分别在担保人、介绍人处签字。借款352500元由原借款本金和原本金的利息构成，存在计算复利。 本院认为，本案中，上诉人王金凤对借款协议中担保人处签名的真实性亦予以认可，本院予以确认。因双方当事人在借款协议上，对担保方式约定不明确，按照连带责任保证承担保证责任的规定，担保人王金凤的保证方式应为连带保证责任。按照《中华人民共和国担保法》第二十六条规定,连带责任的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。对于连带责任的保证人，债权人要求其承担保证期限为主债务履行期限届满之日起六个月内。由此债权人只能在保证期间内向保证人行使请求权，保证人也只能在此期间承担保证责任。本案中，因债权人岳杰慧在此保证期间内既没有提供证据予以证明向保证人王金凤主张权利，也没有提供向其催缴承担保证责任书面相关证据，因此，按照法律规定，保证人即免除保证责任。一审法院判决保证人王金凤承担保证责任属认定事实错误，应予纠正。上诉人王金凤的上诉理由成立，本院予以支持。另外，从被上诉人岳杰慧提供的2015年1月5日借款协议书来看，借款人郭红霞向岳杰慧借款30万元。同日，以王玉凤的卡通过网上银行转账给郭红霞292500元（预扣7500元的利息）的账户内，且郭红霞在一审答辩时也认可借款是事实。根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定，借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。而对于2015年9月5日借款人郭红霞与出借人岳杰慧重新签订借款协议书，借款人所打借条虽然以新的债权凭证形式出现，但从资金来源看，借款352500元款项系是由原借款本金和原本金的利息构成，新形成的借条本金存在计算复利问题，对于超出的部分不应支持。因此，一审法院判决的本金的数额有误，本院应予纠正，应以292500元作为借款本金基数。按照法律规定认定被上诉人岳杰慧诉请借款到期后的年利率应为24%，利息计算应以出借时间2015年1月5日为基准日到借款本金给付之日为止。综上,依照《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十六条和最高人民法院《关于审理民间借贷问题适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第三项之规定，判决如下： 一、撤销集宁区人民法院（2017）内0902民初2556号民事判决； 二、由郭红霞于本判决发生法律效力后三十日内给付岳杰慧借款292500元；借款利息自2015年1月5日起按年利率24%计算至给付之日止。 三、王金凤免除保证责任。 如果被执行人未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费4509元、保全费3020元，由郭红霞负担；二审案件受理费9017元，由郭红霞负担7213元，由岳杰慧负担1804元。王金凤预交的上诉费9017元予以退还。 本判决为终审判决。 审判长 邓 华 审判员 王凤兰 审判员 赵 昱 二〇一八年八月二十日 书记员 雷彩青 附法律条文： 《中华人民共和国担保法》 第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 最高人民法院《关于审理民间借贷问题适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效…… 第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： (三)原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判。