湖北省武汉市武昌区人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂0106民初5274号原告：平安银行股份有限公司武汉分行，住所地武汉市武昌区中北路54号宏城金都1-3层。负责人：李中文，行长。委托诉讼代理人：张帆、汪传龙，湖北维思德律师事务所律师。被告：张秀。原告平安银行股份有限公司武汉分行（以下简称“平安银行武汉分行”）与被告张秀金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月8日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行武汉分行的委托诉讼代理人张帆、被告张秀均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行武汉分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付截止2017年6月12日的贷款利息和罚息人民币48056.83元；2、判令被告承担原告为实现上述债权而支付的律师代理费人民币800元；3、本案的诉讼费和保全费由被告承担。事实与理由：2014年11月7日，原告与被告签订《个人信用额度贷款合同》，合同约定：原告向被告提供个人信用贷款额度不超过100万元，用于经营，贷款期限最长不超过10年。被告于2016年1月26日、2016年3月16日向原告申请贷款、贷款总额为100万元，贷款期限均为3个月，年利率均为17.4%，罚息日利率均为日万分之7.25，还款方式为净息还款。2016年1月26日、2016年3月17日经原告审核通过后，原告向被告发放了“贷贷平安”贷款，借据编号及贷款金额分别为SW20160126001080项下80万元、SW20160316001307项下20万元。贷款合同到期后，被告归还贷款本金共计100万元、利息42753.77元，截止2017年6月12日被告尚拖欠贷款利息和罚息48056.83元，原告为实现上述债权，委托湖北维思德律师事务所代理此案，为此支付律师代理费800元。现原告为维护其权益，特诉至法院，请求判如所请。被告张秀辩称，贷款合同是我签订的，银行卡也是我办理的，但是贷款只是借我的名义办理，由我姐夫（吴凯）公司实际使用，并由我姐夫负责还款，因此对于尚欠本金以及逾期情况我都不清楚；2016年9月我姐夫因虚开增值税发票被刑事拘留，目前已经判决，现尚处在上诉阶段；我承认这笔贷款，我也愿意还款，欠款金额希望法院进行核实，但是我现在刚失业，我姐姐经济上也有困难，希望银行可以给予我们较长的还款时间，我们每月根据实际能力还款；对于律师费，希望银行、律师以及法院酌情考虑我的实际情况给予减免。经庭审举证、质证，依据本院予以采信的证据及双方当事人的当庭陈述，本院确认以下事实：2014年11月7日，张秀向平安银行武汉分行提出《贷贷平安商务卡业务申请书》，申请贷款金额100万元，还款方式为按月付息、到期还本，贷款方式为受托支付。同日，张秀与平安银行武汉分行签订《个人信用额度贷款合同》（合同编号为平银（武）个信额字（2014）第（SW20141104000363）号），合同约定：甲方（额度申请人）为张秀，乙方（额度授予人）为平安银行武汉分行；额度金额最高不超过人民币100万元，具体额度金额以乙方终审意见为准且乙方可以适时调整，额度期限采用上限管理且最长不超过10年，具体额度期限以乙方终审意见为准且乙方可以适时调整；贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息；额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在乙方审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准，具体贷款业务合同形式包括但不限于出账确认书、网上银行、手机银行、数据电文等；贷款资金支付方式之受托支付指乙方根据甲方的提款申请和支付委托，将贷款资金通过甲方账户支付给符合约定用途的甲方交易对手；合同项下贷款还款方式为按月付息，到期一次性还本，甲方应在每个结息日向乙方支付利息；甲方应按时足额地归还本合同项下的贷款本金及利息，分期还款任一期未按时足额还款，乙方有权要求甲方归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息；本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或甲方未按双方约定的用途使用授信资金构成违约事件，有违约事件发生时，乙方有权采取以下措施：停止或终止发放本合同项下未发放的任何款项，宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至甲方清偿全部授信本金，费用包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用，乙方有权直接从甲方账户上扣款，以清偿甲方在本合同及各具体业务合同项下的全部债务（包括乙方要求提前清偿的债务）无须事先征得甲方同意；贷款到期或者提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息；甲方未按约定用途使用贷款的，从违反合同约定使用贷款之日起，乙方有权对挪用部分的贷款金额按照本合同约定的利率加100%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。双方还对其他事项进行了约定。平安银行武汉分行在该合同上盖章、张秀在该合同上签名捺印。合同签订后，平安银行武汉分行依约于2016年1月26日、3月16日分别向张秀指定的收款账户发放贷款80万元、20万元，共计发放贷款100万元，还款方式为净息还款（每月还息，到期还本），贷款期限3个月，执行年利率17.4%，罚息日利率万分之7.25（执行年利率上浮50%，即年利率26.1%）。对于2016年1月26日所发放贷款80万元，张秀于2016年5月30日偿还了本金3万元，并于2016年6月26日偿还剩余全部借款本金；对于2016年3月16日所发放贷款20万元，张秀于2016年6月16日偿还了全部借款本金，但拖欠部分借款利息、罚息未还。截至2017年6月12日，张秀合计偿还借款利息、罚息42753.77元。故平安银行武汉分行诉至本院，请求判如所请。2017年9月8日平安银行武汉分行与湖北维思德律师事务所签订《委托诉讼/回收协议》，委托该所律师代理逾期个贷清收案件，为张秀案该行支付律师代理费800元。以上事实有原告平安银行武汉分行提供的《贷贷平安商务卡业务申请书》、《个人信用额度贷款合同》、《欠款明细表》、《借据台账》、《委托诉讼/回收协议》等证据证明。本院认为，平安银行武汉分行与张秀签订的《个人信用额度贷款合同》是双方真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，合法有效，对双方均有约束力。平安银行武汉分行依约定发放贷款后，张秀未按期支付借款利息，构成违约，应承担支付利息、罚息等违约责任。平安银行武汉分行要求张秀按照合同约定的标准支付截至2017年6月12日尚欠的借款利息和罚息等，按照借款合同约定，借款执行年利率17.4%，罚息利率为年利率26.1%（17.4%*（1+50%）），该标准已超过年利率24%，违反了法律规定，本院调整为以年利率24%为限；张秀偿还借款本金后，平安银行武汉分行不得再行主张罚息，故对于平安银行武汉分行的该项诉讼请求，本院予以部分支持。另，依据合同约定，张秀构成违约后，平安银行武汉分行有权请求张秀承担平安银行武汉分行为实现债权支付的律师费损失。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告张秀于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司武汉分行支付自2016年1月26日起至2016年5月30日止的借款利息、罚息（以80万元为基数，按照合同约定标准计付，其中罚息以年利率24%为限），支付自2016年5月31日起至2016年6月26日止的罚息（以77万元为基数，按照年利率24%计付），并支付自2016年3月16日起至2016年6月26日止的利息、罚息（以20万元为基数，按照合同约定标准计付，其中罚息以年利率24%为限），该款项中应扣除被告张秀已经支付的截至2017年6月12日止的借款利息、罚息42753.77元；二、被告张秀于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司武汉分行支付律师费损失800元；三、驳回原告平安银行股份有限公司武汉分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1179元，减半收取589.50元，由被告张秀负担（此款已由原告平安银行股份有限公司武汉分行垫付，被告张秀应将该款随本判决第一项款项一并支付给原告平安银行股份有限公司武汉分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审判员  李红二〇一八年八月十六日法官助理朱庆玲书记员刘茜