云南省曲靖市麒麟区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）云0302民初213号 原告中国工商银行股份有限公司曲靖牡丹支行。 统一社会信用代码：915303027098826109。 住所：曲靖市珠源东路**。 负责人张文良，行长。 委托代理人王红冰，云南卢启云律师事务所律师（特别授权）。 被告丁国波，男，汉族，1981年8月2日生，麒麟区人，，住麒麟区现住麒麟区（未到庭）。 被告毕红燕，女，汉族，1985年10月2日生，麒麟区人，，住麒麟区现住址（未到庭）。 被告云南融地汽车销售服务有限公司。 统一社会信用代码：91530103587353488J。 住所：昆明市盘龙区白龙路409号6-1、6-2号商网。 法定代表人黄庆伟，总经理（未到庭）。 原告中国工商银行股份有限公司曲靖牡丹支行诉被告丁国波、毕红燕、云南融地汽车销售服务有限公司信用卡纠纷一案，本院于2018年1月8日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人王红冰到庭参加诉讼，被告丁国波、毕红燕、云南融地汽车销售服务有限公司经本院公告送达逾期未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司曲靖牡丹支行诉称，2012年12月17日，被告丁国波、毕红燕与原告签订《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》约定，被告丁国波向原告申请车辆分期付款透支信用卡，透支金额为83000元用于购买一辆中华V5品牌汽车,贷款期限36个月,被告未按合同约定还款需向原告支付利息、复利、滞纳金、超限费等违约责任作出约定，被告丁国波以透支款所购车辆进行抵押,并办理了车辆抵押担保手续,用于其履行债务的担保，被告毕红燕出具《共同偿债人承诺书》作为上述债务的共同债务人，被告云南融地汽车销售服务有限公司出具担保承诺函对上述债务承担连带担保责任。合同签订后,原告按照约定向被告云南融地汽车销售服务有限公司发放了贷款，被告自2015年6月起就未按期足额偿还信用卡分期款项。诉请法院：1、判令被告丁国波、毕红燕向原告偿还透支本金17495.04元、截止2017年10月22日的利息20052.43元，合计37547.47元，并承担自2017年10月22日起至清偿透支款本息之日止的利息（按合同约定计算，利随本清）；2、判令被告云南融地汽车销售服务有限公司对上述透支本金和利息承担连带保证责任；3、判令原告对被告丁国波提供的抵押车辆享有抵押权，并就抵押物折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权;4、判令被告承担本案诉讼费等实现债权所产生的全部费用。庭审中原告对诉请第4项中明确公告费为400元。 被告丁国波、毕红燕、云南融地汽车销售服务有限公司未应诉答辩及提交证据。 原告为支持其诉讼主张，向本院提交以下证据： 1、原告营业执照、负责人身份证明书、负责人身份证，用以证明明证实原告基本身份信息及诉讼主体资格；2、被告丁国波、毕红燕身份证、结婚证复印件、被告云南融地汽车销售服务有限公司营业执照复印件、法定代表人身份证复印件，用以证明：①被告丁国波、毕红燕、云南融地汽车销售服务有限公司基本身份信息及诉讼主体资格、②被告丁国波、毕红燕系夫妻关系；3、工银信用卡申请表、信用卡购车专项分期付款合同、中国工商银行牡丹信用卡章程两份、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、共同偿债人承诺书、分期还款凭证，用以证明：①被告丁国波、毕红燕办理信用卡贷款并分期的事实、②被告分期期数以及相应手续费以及违约责任等事实；4、信用卡购车专项分期抵押合同、抵押物清单、车辆登记证及抵押登记信息复印件，用以证明被告与原告签订抵押担保合同并办理抵押登记的事实；5、云南融地汽车销售服务有限公司担保承诺函、购车专项分期付款担保合同，用以证明被告云南融地汽车销售服务有限公司为信用卡购车分期还款业务提供连带担保的事实；6、丁国波信用卡交易明细，用以证明：①被告丁国波未按期偿还信用卡贷款及手续费事实、②截止2017年10月22日所欠信用卡本金以及利息的事实；7、公告费发票（补充提交），用以证明支付公告费400元的事实。 本院认为，上述证据被告怠于诉讼，对其真实性、合法性、关联性，本院予以采信。 根据庭审，本院确认如下法律事实： 2012年12月17日，被告丁国波与原告签订《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》约定，被告丁国波向原告申请车辆分期付款透支信用卡，透支金额为83000元用于购买一辆中华V5品牌汽车,贷款期限36个月,被告未按合同约定还款需向原告支付利息、复利、滞纳金等违约责任作出约定，被告丁国波以透支款所购车辆进行抵押,用于其履行债务的担保，并办理了车辆抵押担保手续，被告毕红燕出具《共同偿债人承诺书》作为上述债务的共同债务人，被告云南融地汽车销售服务有限公司与原告签订《购车专项分期付款担保合同》，并出具《担保承诺函》对上述债务承担连带担保责任，保证期间为购车人在上述主债务履行期届满（即最后一期到期还款日届满）之次日起两年。合同签订后,原告于2013年1月24向被告云南融地汽车销售服务有限公司发放了贷款。被告丁国波按合同约定按期偿还贷款至2014年12月18日，中断后于2015年5月26日最后一次还款15140.78元。截止2017年10月22日被告已下欠原告透支本金17495.04元及相应利息。 另查明，分期还款期限内（2013年1月24日至2016年1月24日，共36个月），原告收取分期手续费10458元（每期290元），被告每月逾期还款收取利息、滞纳金（违约金）。自2015年7月24日起至2017年10月22日期间，原告每月计算收取的手续费、利息、滞纳金已超过欠款本金年利率的24％即349.90元（17495.04元×2％）。 本院认为，信用卡是指由商业银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具。信用卡具备透支功能，持卡人可在发卡行规定的信用额度内先消费后还款。被告丁国波向原告申领的信用卡具有透支功能，在原告核准的信用额度内先消费后还款。原告按照约定向被告云南融地汽车销售服务有限公司发放了贷款，被告丁国波未按合同约定的期限偿还透支款及手续费，应承担违约责任。原告要求被告偿还借款剩余本金17495.04元的主张成立，本院予以支持。被告毕红燕在共同偿债承诺书上签字捺印对被告丁国波在《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担共同偿还责任。关于原告利息的主张，在分期还款期限内（36个月），被告未按约定履行还款，原告除收取分期手续费外，每月计收了利息、滞纳金。自2015年7月24日起至2016年1月23日期间，原告每月计算收取的手续费、利息、滞纳金已超过欠款本金年利率的24％，本院依职权调整按年利率24％计算。2016年1月24日(分期还款届满）起至履行完毕之日止的利息按合同约定计算（日万分之五）。关于分期还款期限届满后的违约金，依据《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》之相关约定，违约金在分期还款期限内逾期未还款产生违约金计算，分期还款期限届满后原告收取违约金无合法依据，本院不予支持。本案债务被告丁国波以其购买的汽车设定抵押担保，已办理抵押物登记，届时被告不履行上述赔偿义务，原告有权就抵押财产拍卖、变卖所得价款优先受偿。依据《购车专项分期付款担保合同》、担保承诺函约定，被告云南融地汽车销售服务有限公司对上述丁国波债务承担连带担保责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告丁国波、毕红燕于判决生效后六十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司曲靖牡丹支行信用卡欠款本金人民币17495.04元；2015年7月24日之前利息（含手续费等）以欠款金额按合同约定计算支付；2015年7月25日起至2016年1月24日期间利息（含手续费等）以欠款金额按年利率24％计算支付；2016年1月24日起至履行完毕之日止的利息以欠款本金按日万分之五计算支付。 二、届时被告丁国波、毕红燕不履行上述赔偿义务，则依法拍卖、变卖被告丁国波所有的云Ｄ×××××号车辆，所得价款原告优先受偿。 三、被告云南融地汽车销售服务有限公司对上述债务承担连带清偿责任。 案件受理费739元（原告预交），由原告中国工商银行股份有限公司曲靖牡丹支行承担185元，由被告丁国波、毕红燕、云南融地汽车销售服务有限公司承担554元。公告费400元（原告预交），由被告丁国波、毕红燕、云南融地汽车销售服务有限公司承担。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。 双方当事人均服判的，本判决书即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行：申请执行的期间为二年。 审 判 长  许宝仓 人民陪审员  荀春平 人民陪审员  武昔花 二〇一八年八月八日 书 记 员  张志文