宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民法院民事判决书（2018）宁0502民初3032号原告：中国银行股份有限公司中卫分行。统一社会信用代码：91640500928353436J。负责人：陈某。委托诉讼代理人：刘某，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：王某1，宁夏君元律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：郑某，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。被告：李某，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。被告：王某2，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。被告：张某，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。原告中国银行股份有限公司中卫分行与被告郑某、李某、王某2、张某金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月18日立案后，依法适用简易程序，于2018年7月30日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司中卫分行的委托诉讼代理人刘某、王某1，被告王某2、张某到庭参加了诉讼。被告郑某、李某经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司中卫分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告郑某、李某立即返还借款本金69394元，应收利息660.46元，应收利息的罚息50.10元，拖欠本金的罚息5910.80元，共计76015.36元（算至2018年1月15日），2018年1月15日之后的利息和罚息随本结清；2.判令被告王某2、张某对上述借款本息承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告郑某、李某系夫妻。2016年2月3日，被告郑某因种植硒砂瓜之需，与原告签订《个人贷款合同》一份，合同约定：被告郑某向原告借款10万元，借款期限为1年，期限自2016年2月15日至2017年2月15日，按季付息，到期还本，如逾期归还，则在约定贷款利息基础上加收50%的罚息。该笔借款由被告王某2、张某提供连带责任保证，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。合同生效后，原告于2016年2月15日向被告郑某发放贷款10万元，但被告郑某在借款期内，仅偿还了部分本息。借款到期后，被告郑某未按约全部清本结息，经原告数次催要未果。截止2018年1月15日，被告郑某未向原告返还借款本金69394元，应收利息660.46元，应收利息的罚息50.10元，拖欠本金的罚息5910.80元，共计76015.36元。综上，原、被告签订的借款合同合法有效，被告未依约返还借款的行为已构成违约，为维护原告自身合法权益，特依法诉至人民法院。被告王某2辩称：原告所述均属实。被告王某2、张某作为担保人在保证合同上签字并捺印。2017年4月-5月期间，原告的信贷员打给被告王某2，说该贷款款已逾期，要求被告王某2、郑某及时还款，因该笔贷款是三户联保，被告王某2在原告处有10000元保证金，故原告将10000元保证金直接扣划返还贷款。被告王某2暂时没有经济能力予还款。被告张某辩称：原告所述均属实。被告张某作为担保人为该笔借款提供担保。该笔借款贷款逾期1个月后即2017年4月，银行工作人员给被告张某打电话要求及时返还借款。因这笔贷款是三户联保，被告张某原告处有10000元保证金，故原告将10000元保证金直接扣划返还贷款。这笔贷款应当由被告郑某返还。被告郑某、李某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向法庭提交书面答辩材料及证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交的营业执照、法定代表人身份证明、身份证、户口本、结婚证、《个人贷款合同》、《个人贷款保证合同》、借款借据、贷款发放记账凭证、个人逾期查询单，被告质证后无异议，本院予以确认并在卷予以佐证。依据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告郑某与被告秦艳茹系夫妻关系。2016年1月16日，被告郑某、秦艳茹共同向原告中国银行股份有限公司中卫分行申请贷款。2016年2月3日，原告中国银行股份有限公司中卫分行与被告郑某签订了《个人贷款合同》一份，借款合同的主要内容有：1.借款人：郑某，贷款人：中国银行股份有限公司中卫分行；2.贷款金额：壹拾万元；3.贷款用途为硒沙瓜种植；4.款期限为12月，自2016年2月15日至2017年2月15日。同时，《个人贷款合同》对结息、付息及罚息等其他条款的内容作了约定。同日，被告王某2、张某对该笔借款提供担保，并与原告签订《个人贷款保证合同》，约定保证方式为连带责任保证，保证期间自借款履行期限届满之次日起两年。《个人贷款合同》签订后，原告向被告郑某发放借款10万元。借款期限届满后，被告郑某未按期向原告偿还返还借款本息。截止2018年1月15日，被告郑某未向原告返还借款本金返还借款本金69394元，应收利息660.46元，应收利息的罚息50.10元，拖欠本金的罚息5910.80元，共计76015.36元。后经原告催要，各被告未按约定向原告返还借款并支付借款利息。为此原告诉至人民法院提出上述诉讼请求。本院认为：原告中国银行股份有限公司中卫分行与被告郑某签订的《个人贷款合同》合法有效，应受法律保护。借款到期后，被告郑某应当按照约定向原告返还借款本金，并支付借款利息。同时，如未按期履行还款义务的，借款人除支付借款期限内的利息外，还应当按照《个人贷款合同》的约定支付逾期贷款的罚息、未支付的利息的罚息。现原告要求被告郑某返还下剩借款本金69394元，应收利息660.46元，应收利息的罚息50.10元，拖欠本金的罚息5910.80元，共计76015.36元。（计算至2018年1月15日，以后利息和罚息随本结清，直至付清为止）的诉讼请求，有相应的事实及法律依据，本院予以支持。被告秦艳茹与被告郑学系夫妻关系，并以配偶的身份向原告申请贷款，该笔债务借款属夫妻共同债务，应当与被告承担共同还款责任。被告王某2、张某与原告签订的《个人贷款保证合同》成立并生效，作为保证人对该笔借款提供担保，保证方式为连带责任保证担保，应当对所担保的借款本息与债务人承担连带清偿责任。现原告在保证期间届满前以诉讼方式内向本院提出诉讼请求要求各担保人即被告王某2、张某承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。被告王某2、张某承担连带清偿责任后，有权向债务人即被告郑某、李某进行追偿的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑某、李某于本判决生效后十五日内向原告中国银行股份有限公司中卫分行返还借款本金69394元，支付应收利息660.46元，拖欠本金的罚息5910.80元，应收利息的罚息50.10元（利息计算至2018年1月15日），共计76015.36元。2018年1月15日之后利息按双方合同约定计付至本金清偿完毕之日；二、被告王某2、张某对上述借款本息及2018年1月15日之后的利息承担连带清偿责任；三、被告王某2、张某承担保证责任后，有权向被告郑某、李某追偿。如被告郑某、李某、王某2、张某未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理1700元，减半收取计850元，由被告郑某、李某、王某2、张某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区中卫市中级人民法院。审判员 吴晓利 二○一八年八月十三日书记员 孙秋伟本案适用法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家的有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。