贵州省贵阳市乌当区人民法院民 事 判 决 书（2018）黔0112民初2035号原告:贵州乌当农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省贵阳市乌当区新添大道北段164号附9号臣功新天地15幢，统一社会信用代码：9152010021459000XG。法定代表人：韩迪，该公司董事长。委托诉讼代理人（一般授权代理）：孙志、李红英，贵州衡一律师事务所律师。被告：周光来，男，1980年9月4日出生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司（以下简称乌当农商行）与被告周光来金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告乌当农商行的委托诉讼代理人孙志、被告周光来到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告乌当农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告周光来立即清偿所欠原告借款本金250600元、利息32086.29元、暂计至2018年6月11日止的罚息19699.39元、复利402.83元（借款合同期内的利息按合同约定计算，逾期借款罚息、复利按照双方合同约定及《人民币利率管理规定》）的逾期借款罚息、复利的标准支付，直至本息付清时止）；2、判令被告周光来向原告支付实现债权遭受的经济损失20000元；3、判令被告周光来对上述债务承担抵押担保责任，将其用于抵押的位于梭草路50号金虹商住楼1单元5层2号（房权证号：筑房权证南明字第××号，他项权证号：筑房他证南明字第××号）的房屋进行拍卖、变卖、所得款项，原告优先受偿；4、判令本案诉讼费由被告承担（包括案件受理费、保全费、公告费、鉴定费、评估费、查询费、执行费等）。事实及理由：2014年11月25日，被告周光来与原告签订了筑乌当农信（金阳）社授字2014年057号《综合授信合同》。合同约定，原告向被告周光来提供综合授信30万元，授信期间为2014年11月25日至2017年11月24日。同日，被告周光来与原告签订了筑乌农信（金阳）2014年个贷字第057号《个人借款合同》，合同约定。被告周光来向原告借款30万元，借款期限为2014年11月25日至2017年11月24日，借款利率8.146‰，因被告周光来违约致使原告采取诉讼等方式实现债权的，被告周光来承担原告为实现债权支付的律师费等费用。2014年11月25日，被告周光来与原告签订了筑乌农信（金阳）2014年抵字第057号《抵押合同》。合同约定，被告周光来以其合法所有的位于梭草路50号金虹商住楼1单元5层2号的房屋为借款额合同下的债务承担抵押担保责任，并办理了抵押登记。上述合同签订后，原告于2014年12月1日向被告周光来账户发放了借款30万元。借款到期后，被告周光来未按约定还本付息，经原告多次催收未果，原告为维护其合法权益，遂诉至法院。被告周光来辩称，借款是事实，希望法院调解。原告乌当农商行为证明其主张，提交了如下证据：1、原告营业执照、准予变更登记通知书、法定代表人身份证明、法定代表人身份证，证明原告身份信息及主体适格；2、被告身份证，证明被告身份信息及主体适格；3、筑乌当农信（金阳）社授信字第057号《综合授信合同》，证明周光来与原告达成30万元综合授信合意；授信期间为2014年12月4日至2017年11月24日，授信可用于贷款、银行承兑汇票等信用业务；原告有权要求周光来支付因实现债权遭受的损失，包括但不限于诉讼费、律师费等；4、筑乌农信金阳2014年个贷字第057号《个人借款合同》、借据、进账单、银行流水，证明周光来与原告就30万元的借款达成合意，借款期限为2014年11月25日至2017年11月24日，利率为月利率8.146‰，逾期加收50％的罚息，不能按期付息的，自次日起计收复利；原告有权要求周光来支付因实现债权遭受的损失，包括但不限于诉讼费、律师费等；原告已向周光来支付了30万元借款；5、筑乌农信金阳2014年抵字第057号《抵押合同》、房屋他项权证、房屋所有权证，证明被告周光来以其合法所有的位于梭草路50号金虹商住楼1单元5层2号的房屋（房权证号：筑房权证南明字第××号）为周光来借款合同下的债务承担抵押担保责任，并办理了抵押登记（他项权证号：筑房他证南明字第××号）；6、利息清单、贷款收回凭证，证明被告周光来偿还了原告部分本息；7、贷款账户查询、周光来欠款情况表，暂计算至2018年6月11日，周光来尚欠原告借款本金250600元，利息32086.29元、罚息19699.39元、复利402.83元。被告周光来未向本院提供证据。经庭审质证，被告周光来对原告提供的证据无异议。原告方提供的证据具有真实性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。本院基于有效证据及当事人的陈述，确认本案事实如下：贵阳市乌当区农村信用合作联社（以下简称乌当信用联社）于2015年9月23日更名为贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司，2016年9月7更名为贵州乌当农村商业银行股份有限公司。2014年11月25日乌当信用社金阳分社（甲方）与周光来（乙方）签订《综合授信合同》约定甲方同意在授信额度有效期间内向乙方提供人民币300000元整的授信额度。授信额度的有效使用期间为三年，自2014年11月25日至2017年11月24日。同日乌当信用联社金阳分社（乙方）与周光来（甲方）签订编号：筑乌农信（金阳）个贷字057号《个人借款合同》约定：被告周光来向乌当信用联社借款300000元用于房屋装修，借款期限为2014年11月25日至2017年11月24日，贷款利率为月利率8.146‰，还款方式为按季付息，分期还款，到期结清本息，2015年还本50000元，2016年还本100000元，2017年到期前结清本息。担保方式为抵押。贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%。贷款利息自贷款转存到甲方账户之日起计算，本合同项下的贷款按日计息，如甲方不能按期付息，则自次日起计收复利。第十二条违约责任一、违约情形（一）甲方的违约，发生下列一项或多项情形的，甲方构成违约；……（7）未按期归还债务本息；……二、违约救济措施，出现上述（一）至（五）项违约事件，乙方有权行使下述一项或几项权利：……（四）借款到期前，对甲方未按时还清的利息按本合同第四条约定的贷款利率和结息方式计收复利。（五）借款逾期后，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息）自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。借款逾期是指甲方未按期清偿或超过本合同约定的分次还款计划期限归还借款的行为。（六）甲方违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，甲方应当承担乙方为此支付的诉讼费、仲裁费、公告费、催告费、执行费、鉴定费、评估费、律师费、查询费、差旅费得等实现债权的费用，但法律另有规定的除外。……。同日，被告周光来（甲方）与乌当信用联社金阳分社（乙方）签订编号为筑乌农信（金阳）2014年抵字第057号《抵押合同》约定：周光来以其所有的位于贵阳市××区××草路××虹商住楼××单元××号的房屋（房权证号：筑房权证南明字第××号）为周光来在乌当信用联社金阳分社的借款300000元提供抵押担保，抵押担保范围包括债权本金300000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方垫付的有关费用以及乙方保管担保财产和实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满为止。对抵押权的实现约定发生下列情况之一的，甲方同意乙方有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，乙方有权提前实现担保物权，并从中优先受偿：：（一）主合同项下全部或者部分债务本金或利息履行期限届满，乙方未受清偿的；……（三）发生主合同约定债务人违约情形之一的；……。2014年11月28日，双方到贵阳市房屋产权监理处办理了抵押登记手续，他项权证（他项权证号：筑房他证南明字第××号）载明，权利人贵阳市乌当区农村信用合作联社金阳分社。房屋所有权人周光来，债务人周光来，债权数额30万元，他项权种类抵押。2014年12月1日原告按照合同约定向周光来发放贷款，借款借据载明，借款金额300000元，借款月利率8.146‰，借款日期2014年12月1日，到期日2017年11月30日，还款方式按季结息，分期还本。被告周光来借款后未按照合同约定归还全部借款本息，截止2018年6月11日，被告周光来尚欠原告借款本金250600元、利息32086.29元，罚息19699.39元，复利402.83元。原告遂诉至本院。本院认为，原告贵州乌当农商行与被告周光来签订的《综合授信合同》、《个人借款合同》、《抵押合同》是双方真实意思表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。当事人应当按照约定全面履行自己义务。原告依约向被告周光来履行了贷款义务，被告周光来未按合同约定归还全部欠款本息，构成违约，被告周光来应承担偿还借款本金并支付逾期罚息等违约责任。故原告请求被告周光来偿还所欠借款本金250600元并支付利息及逾期罚息的主张，符合合同约定，证据充分，本院予以支持。对于原告主张的复利，中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十条第一款“……对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。……。”已明确规定，本院予以支持。对原告律师费的诉讼请求，虽双方合同对此有约定，但原告未提供证据证明该费用已实际发生，故本院不予支持。对于原告要求对周光来用于抵押的财产享有优先受偿权的诉请，本院认为周光来以其所有的房屋作为自己借款的抵押担保，双方共同到相关部门办理了抵押登记手续，该抵押权的设置未违反法律规定，合法有效，根据《中华人民共和国物权法》（以下简称《物权法》）第一百七十三条“担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。”、第一百九十五条第一款“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。”及第二百零三条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。”的规定，本院对原告的该项诉求予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条，第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百九十五条第一款、第二百零三条第一款之规定，判决如下：一、被告周光来于本判决生效之日起二十日内偿还原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司借款本金250600元并支付利息、罚息、复利（2018年6月11日前的利息为32086.29元、罚息为19699.39元、复利为402.83元，2018年6月12日起的利息、罚息以所欠本金250600元为基数，复利以所欠利息为基数，按照双方合同约定的标准计算至上述欠款付清为止）；二、原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司对周光来所有的抵押财产位于贵阳市××区××草路××虹商住楼××单元××号的房屋（房权证号：筑房权证南明字第××号）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6142元、保全费2134元，由被告周光来负担案件受理费5761元，保全费2134元，原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司负担案件受理费381元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不上诉，本判决发生法律效力。当事人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条的规定于判决书确认的履行期届满之日起两年内申请执行。审 判 长  陶 红人民陪审员  佘大德人民陪审员  罗正华二０一八年八月二十一日书 记 员  谢阳阳