天津市南开区人民法院民 事 判 决 书（2018）津0104民初1791号原告：平安银行股份有限公司天津分行，住所地天津市南开区南京路**。负责人：陶志刚，行长。委托诉讼代理人：郑小飞，男，该行职员。委托诉讼代理人：王炳哲，天津击水律师事务所律师。被告：孙朝洪，男，1970年5月30日出生，汉族，盛兴洪国际贸易有限公司职员，户籍地天津市河**。原告平安银行股份有限公司天津分行（以下简称平安银行）与被告孙朝洪金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，后因案情复杂依法变更为普通程序，再次公开开庭进行了审理。原告平安银行的委托诉讼代理人郑小飞、王炳哲，被告孙朝洪到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告清偿贷款本金970000元；2.判令被告向原告清偿截止到2017年12月14日产生的利息172103.80元，罚息13351.78元，以上总计1155455.58元；3、判令被告按照平银（天津）个信额字（2014）第（SW20140515000868）《个人信用额度贷款合同》的约定向原告支付以上款项自2017年12月15日至实际偿还之日产生的利息、罚息；4.本案诉讼费用及产生的其他费用由被告承担。事实和理由：2014年5月16日，原、被告签订了《个人信用额度贷款合同》，原告依约向被告提供可供连续、循环使用的个人信用贷款，信用额度金额最高不超过1000000元，额度期限采用上限管理且最长不超过10年。贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息；额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在原告审查通过以后，以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准。每月结息日为贷款发放日的对应日。贷款最终到期日为最后一次结息日，利随本清；合同项下授信发生欠息、逾期即构成违约事件。违约事件发生时，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即偿还部分或全部授信本息、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至被告清偿全部授信本金；费用包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用。贷款到期或提前到期，被告未能按约定偿还贷款的，原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息。合同签订后，原告依约对被告共发放了19笔贷款，共计970000元，贷款期限均为3个月，贷款年利率均为16.20%，还款方式均为净息还款。被告未按合同履行偿还贷款本息的义务，已构成严重违约。原告为维护合法权益，故成讼。被告孙朝洪辩称，本金部分认可，合同也认可，但对利息不认可，标准太高，另外，原告客服曾电话承诺为本人变更贷款方式，利息进行减免，但原告并没有实际办理，故不同意原告诉请。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年5月16日，原、被告签订编号为平银（天津）个信额字（2014）第（SW20140515000868）号《个人信用额度贷款合同》，约定：原告向被告提供100万元个人信用额度；贷款采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息；贷款资金支付方式以单笔贷款业务合同的约定为准；有违约事件发生时，原告有权采取下列措施：宣布贷款提前到期，要求被告立即偿还部分或者全部授信本金、利息及费用，并自违约时间发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至被告清偿全部授信本金；费用包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、差旅费、公告费等；贷款到期或者提前到期，原告未能按约定偿还贷款的，被告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息。合同签订后，原告分19笔向被告发放贷款计970000元，个人贷款出账凭证载明，贷款期限均为3个月，贷款年利率均为16.2%，还款方式均为净息还款。其中3笔贷款发放日为2017年1月4日，到期日为2017年4月4日，金额共计40000元，该3笔未偿还本金，偿还利息1368元；另16笔贷款发放日为2017年1月5日，到期日为2017年4月5日，金额共计930000元，被告未偿还本金，偿还利息共计31492元。本院认为，原、被告签订的《个人信用额度贷款合同》系双方真实意思表示，且不违反法律强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行各自的权利、义务。合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务，但被告违反合同约定，未按期足额偿还原告贷款本息，应承担违约责任。现原告要求被告偿还所欠贷款本息及罚息的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。关于被告认为原告主张的利息过高的抗辩，本院认为，原告主张的利息、罚息、复利总额已超过年利率24%，根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》之相关规定，应予调减，但被告称原告曾承诺调低利息之抗辩，未提供证据，本院不予采信。关于原告在诉讼请求中主张的其他费用，原告明确为律师费，但未提供证据予以佐证，故本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、本判决生效后十五日内，被告孙朝洪偿还原告平安银行股份有限公司天津分行贷款本金40000元，并以40000元为基数，按双方签订的《个人信用额度贷款合同》中约定利息的计算方法支付自2017年1月4日至2017年4月4日产生利息（扣除被告已支付的1368元）；二、本判决生效后十五日内，被告孙朝洪以40000元为基数，以年利率24%为限给付原告平安银行股份有限公司天津分行自2017年4月5日起至实际给付之日止所产生的利息、罚息、复利；三、本判决生效后十五日内，被告孙朝洪偿还原告平安银行股份有限公司天津分行贷款本金930000元，并以930000元为基数，按双方签订的《个人信用额度贷款合同》中约定利息的计算方法支付自2017年1月5日至2017年4月5日产生利息（扣除被告已支付的31492元）；四、本判决生效后十五日内，被告孙朝洪以930000元为基数，以年利率24%为限给付原告平安银行股份有限公司天津分行自2017年4月6日起至实际给付之日止所产生的利息、罚息、复利；五、驳回原告平安银行股份有限公司天津分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费15199元，由被告孙朝洪负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审 判 长  刘玉梅审 判 员  邢纪璇人民陪审员  张权会二〇一八年八月二十二日书 记 员  范 佳附：本裁判文书所引用法律法规的具体条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。宣判后当事人权利义务告知书一、上诉权的行使。当事人不服我院第一审判决、裁定，有权在判决、裁定书指定的期限内提出上诉。逾期不上诉，我院作出的判决书、裁定书即发生法律效力。当事人提出上诉的，应在上诉期内，将天津市第一中级人民法院上诉费缴费凭证及上诉状正副本一并交至本院诉讼服务中心。逾期不提交，经对方当事人申请，该案件即有可能进入人民法院执行程序。由此产生的后果，由上诉人承担。二、申请再审权的行使。当事人对已经发生法律效力的判决、裁定，认为有错误的，可以向上一级人民法院申请再审；当事人一方人数众多或者当事人双方为公民的案件，也可以向我院申请再审。当事人申请再审的，不停止判决、裁定的执行。当事人申请再审，应当在判决、裁定发生法律效力后六个月内提出；有《中华人民共和国民事诉讼法》第二百条第一项、第三项、第十二项、第十三项规定情形的，自知道或者应当知道之日起六个月内提出。三、主动履行。判决书书发生法律效力后，负有履行义务的当事人应当主动向对方当事人履行判决书确定的义务，也可与主审法官联系主动履行事宜。四、申请执行权的行使。发生法律效力的判决书、裁定书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。该期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。申请执行人逾期申请执行的，人民法院不予受理。