广西壮族自治区柳州市城中区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0202民初866号 原告：招商银行股份有限公司柳州分行，住所地：柳州市文昌路**东郡****楼**及**,统一社会信用代码：91450200569066469W。 负责人：周桂平，该分行行长。 委托诉讼代理人：张莉，广西景耀律师事务所律师。 委托诉讼代理人：徐崴，广西景耀律师事务所律师。 被告：刘智平，男，1961年10月29日出生，汉族，住广西柳州市鱼峰区。 被告：刘慧佳，男，1988年10月28日出生，汉族，住广西柳州市柳**。 被告：吴丹，女，1964年3月22日出生，汉族，住广西柳州市柳**。 上述三被告共同委托诉讼代理人：黄轲，广西华尚律师事务所律师。 原告招商银行股份有限公司柳州分行与被告刘智平、刘慧佳、吴丹借款合同纠纷一案，本院于2018年4月16日立案后，依法适用普通程序，并于2018年7月17日公开开庭进行审理。原告招商银行股份有限公司柳州分行的委托代理人徐崴、被告刘智平、刘慧佳、吴丹共同委托的代理人黄轲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告招商银行股份有限公司柳州分行向本院提出诉讼请求：1.确认解除2015年8月26日原告与被告刘智平签订《个人贷款借款合同》（借款合同编号：8150824745007）；2.判令被告刘智平偿还原告贷款本金253554.04元并支付贷款利息19902.25元、罚息14103.16元及复利1870.71元，本息共计289430.16元（利息、罚息及复息计算截止2018年1月9日，以后利息、罚息及复息按合同约定计算至本息清偿完毕之日止）；3.判令被告刘智平支付原告的律师代理费13524元；4.判令被告刘慧佳对被告刘智平的上述贷款本息及律师费等费用承担连带清偿责任；5.判令被告吴丹对被告刘智平的上述贷款本息及律师费用承担共同清偿责任；6.本案的诉讼费用全部由三被告承担。事实和理由：原告与被告刘智平、刘慧佳签订了《个人授信及担保协议》（授信协议编号：100588041714），合同约定：原告向被告刘智平提供500000元的可循环信用额度，被告刘智平可以在上述信用额度内向原告申请贷款，被告刘慧佳作为保证人为被告刘智平在上述信用额度内的贷款提供担保。基于上述《个人授信及担保协议》，2015年8月26日，原告与被告刘智平签订了《个人贷款借款合同》（借款合同编号：8150824745007），合同约定：原告向被告刘智平提供400000元贷款，期限为2015年8月26日起至2018年7月26日止，被告刘智平选择等额本息方式归还贷款本息。合同签订后，原告依照借款合同的约定向被告刘智平发放了400000元的贷款。但是被告刘智平未能按时足额归还贷款利息及本金，出现拖欠事实，经原告催收仍拒不归还。截止2018年1月9日，被告刘智平未按时足额偿还贷款本息，尚欠原告贷款本金253554.04元，利息19902.25元、罚息14103.16元、复息1870.71元，本息共计289430.16元。被告刘智平作为借款人向原告借款，应对该债务承担偿还的责任，被告刘慧佳作为被告刘智平借款的保证人应对其借款承担连带清偿责任，被告吴丹应对夫妻关系存续期间的被告刘智平的债务承担共同还款责任。为此，原告诉至法院提出上述诉请。 被告刘智平、刘慧佳、吴丹共同辩称：被告吴丹不应承担共同偿还责任，因为被告吴丹不是借款人，也没有在借款人处签字；被告刘慧佳不应承担保证责任，因为被告刘慧佳本人说当时的字确实是他签的，但是他没有看文本内容，当时工作人员只是说担保一年，因此过了担保期限；律师费只有收据没有发票，所以律师费不应得到支持。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告围绕诉讼请求依法提交了小微贷款申请表、《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》、个人贷款借款借据、贷款基本信息、附属信息单、已出账单、逾期账单、婚姻登记记录证明、《委托代理合同》、律师代理费收据，被告刘智平、刘慧佳、吴丹对以上证据的真实性均无异议，本院予以确认并在卷佐证。对证据的证明目的有异议的证据需综合案件事实予以评定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2013年8月5日，原告（授信人）与被告刘智平（授信申请人）、刘慧佳（保证人）签订《个人授信及担保协议》（授信协议编号：100588041714），合同约定：授信人向授信申请人提供500000元的可循环信用额度，授信期间从2013年8月5日起至2018年8月5日止，对授信项下每笔贷款双方应另行签署具体的借款合同予以约定；保证人为授信申请人在本协议项下的债务承担连带保证责任，保证期间为自协议签订之日起至本协议项下每笔贷款的到期日另加两年。保证人提供保证担保的范围为授信人根据本协议在授信额度内向授信申请人提供的贷款本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。2015年8月26日，原告（贷款人）与被告刘智平（借款人）签订《个人贷款借款合同》（借款合同编号：8150824745007），合同约定：原告向被告刘智平提供400000元贷款，贷款期限为35个月，期限从2015年8月26日起至2018年7月26日止；合同执行利率为10.5%，借款人未按合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息；借款人未按本合同约定按时足额还本或付息，贷款人有权人宣布本合同提前到期；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。 另查明，被告刘智平与被告吴丹于1987年2月20日登记结婚，二人系夫妻关系；2013年7月29日，被告刘智平（借款申请人）与被告吴丹（借款申请人配偶）向原告提交《小微贷款申请表》，向原告申请500000元的授信额度，授信期限60个月。 再查，原告为实现本案债权支出律师代理费13524元。 本院认为，原告招商银行股份有限公司柳州分行与被告刘智平订的《个人贷款借款合同》系各方当事人的真实意思表示，没有违反法律规定，合法有效，双方当事人应当按照合同约定履行义务。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条规定“当事人约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”。合同签订后，原告依约履行了全部合同义务，被告刘智平未按照合同的约定归还借款本金的行为已构成违约，且达到合同解除的条件，原告请求解除与被告刘智平签订的《个人贷款借款合同》，于法有据，本院予以支持。被告刘智平不按时归还借款的行为已构成违约，应承担相应的违约责任，故原告要求被告刘智平归还借款本金253554.04元，利息19902.25元、罚息14103.16元、复息1870.71元（上述利息、罚息及复息暂计至2018年1月9日，之后利息、罚息及复利按合同约定另行计至债务清偿之日止）的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。 根据《个人贷款借款合同》的约定，在被告刘智平不能按期归还本合同项下贷款本息和偿还应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费等费用均由被告全数负担，被告辩称律师费只有收据没有发票，庭审过程中原告提供律师费发票证明该笔费用的实际产生，故原告要求被告刘智平支付律师代理费费13524元的诉请，合法有据，本院予以支持。 关于吴丹责任的问题，根据《中华人民共和国合同法》第十三条、第一百九十六条、第一百九十七条的规定，当事人订立合同，采取要约、承诺方式。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。本案中，被告刘智平与被告吴丹在《小微贷款申请表》上签字，系其向原告提出申请贷款的要约，而诉争的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》均未经吴丹签字，即原告并未对吴丹的要约作出承诺，故吴丹并非本案诉争借款合同关系的借款人。本院认为，原告虽称该贷款发生在刘智平与吴丹夫妻关系存续期间，但本案贷款已超出日常生活所需，原告提交的证据亦不能证明该笔贷款用于夫妻共同生产经营或夫妻共同生活，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”的规定，对于原告称该贷款发生在刘智平与吴丹夫妻关系存续期间，要求被告吴丹承担共同还款责任的诉请，本院不予支持。 关于被告刘慧佳的责任问题，根据《个人授信及担保协议》中载明的保证期间，系自本协议签订之日起至本协议项下每笔贷款的到期日另加两年，即从2013年8月5日起至2020年7月26日。被告刘慧佳辩称原告向其告知保证期间为一年，但就其辩称未提供证据予以证实，本院不予采信。被告刘慧佳作为保证人在《个人授信及担保协议》上签字确认，担保的范围为原告根据本协议在授信额度内向被告提供的贷款本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等），保证方式为连带责任保证。故被告刘慧佳应对被告刘智平的上述债务承担连带保证责任，且在承担保证责任后，有权向被告刘智平追偿。故原告要求被告刘慧佳承担连带保证责任的诉请，合法有据，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告招商银行股份有限公司柳州分行与被告刘智平签订《个人贷款借款合同》（借款合同编号：8150824745007）； 二、被告刘智平向原告招商银行股份有限公司柳州分行偿还借款本金253554.04元，支付利息19902.25元、罚息14103.16元、复息1870.71元（上述利息、罚息及复息暂计至2018年1月9日，之后利息、罚息及复息按合同约定另行计至债务清偿之日止）； 三、被告刘智平向原告招商银行股份有限公司柳州分行支付律师代理费13524元； 四、被告刘慧佳对被告刘智平的上述债务承担连带保证责任，且在承担保证责任后，有权向被告刘智平进行追偿； 五、驳回原告招商银行股份有限公司柳州分行的其他诉讼请求。 上述应付款项，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费5844元，保全费2220元，共计8064元（原告已预交），由被告刘智平、刘慧佳共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审 判 长  唐晓穗 人民陪审员  吴静华 人民陪审员  郑楚玲 二〇一八年八月二十日 代书 记员  罗云云