河北省唐山市丰南区人民法院民事判决书（2018）冀0207民初2699号原告：任雅坤，女，1977年10月6日生，汉族，现住河北省唐山市。委托代理人：刘志花，河北丹丹律师事务所律师。委托代理人：任磊，男，系原告侄子。被告：中国人民财产保险股份有限公司巢湖市分公司，统一社会信用代码：×××（1-1），住所地安徽省巢湖市健康中路**。负责人：马天平，总经理。委托代理人：安京，河北高阶律师事务所律师。委托代理人：杜珺，河北陈玉哲律师事务所律师。原告任雅坤与被告中国人民财产保险股份有限公司巢湖市分公司财产保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告任雅坤的委托代理人刘志花、任磊、被告中国人民财产保险股份有限公司巢湖市分公司的委托代理人安京、杜珺、证人王某、鉴定人李英杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2017年10月11日，原告在被告处为自己所有的×××号轿车投保了商业险。保险期间为2017年10月12日至2018年10月11日。2017年12月1日15时00分，王某驾驶原告所有的×××号轿车，在唐津高速丰碱连接线南葛洲坝工地行驶时操作不当将车开入南边虾池中，造成车辆受损的交通事故。此事故经唐山市丰南区公安交通警察大队认定王某负此事故的全部责任。本次事故给原告造成经济损失如下：车损人民币110263.20元、鉴定费人民币8821元、施救费人民币2400元、拆解费人民币8500元，合计人民币129984.20元。本次事故发生在保险期间内，属被告赔偿责任范围，原告要求被告理赔未果，故起诉要求被告支付理赔款人民币129984.20元。被告中国人民财产保险股份有限公司巢湖市分公司辩称，本案属于被保险人故意制造的保险事故，不属于保险理赔范围，根据保险法第二十七条的规定：投保人、被保险人故意制造保险事故的，保险人有权解除合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任，因此原告的损失不应由保险公司承担。施救费不属于保险理赔范围。经审理查明，唐山市丰南区双源商贸有限公司自唐山朗基伦汽车销售有限公司出资人民币247270元（含车辆购置税人民币19470元）购得大众牌FV7187FBDWG小型轿车（识别代码×××）一辆，并于2013年02月05日在河北省唐山市公安交警支队车管所注册登记，机动车登记编号：×××，所有人：唐山市丰南区双源商贸有限公司。原告任雅坤于2015年05月27日出资人民币150000元自唐山市丰南区双源商贸有限公司购得该车，同时进行了转移登记，机动车登记编号为：×××，所有人：任雅坤。2017年10月11日原告与被告签订机动车商业保险保险单一份，约定：原告为该车在被告处投保商业保险，其中：机动车损失保险的保险金额为人民币150263.20元（不计免赔率），保险期间自2017年10月12日0时起至2018年10月11日24时止。2017年12月01日15时00分，王某（借用）驾驶该车行驶至唐津高速丰碱连接线南葛洲坝工地南虾池时，因接听手机操作不当驶入池水中，造成车辆受损的交通事故。事故发生后，原告向被告报了险，被告勘察了事故现场，对王某作出了现场查勘询问笔录,并将该事故车辆拖至中国人民财产保险股份有限公司唐山市分公司停车场保管，后原告要求被告理赔未果。唐山市丰南区公安交通警察大队于2017年12月7日根据上述资料出具“第1302072201703270号”道路交通事故认定书（简易程序），认定王某负事故的全部责任。中国人民财产保险股份有限公司唐山市分公司于2017年12月7日委托邯郸燕赵司法鉴定中心对事故车辆×××小型轿车落水事故形态进行鉴定，邯郸燕赵司法鉴定中心于2018年1月16日出具“邯郸燕赵鉴字[2017]第HJ1516号”司法鉴定意见书，鉴定意见为：1.×××小型轿车驾驶员所述笔录与现场痕迹不相符；2.×××小型轿车车辆落水过程中驾驶员不在车内。后被告中国人民财产保险股份有限公司巢湖市分公司以“该事故损失不属于保险责任赔偿范围”的理由于2018年2月8日向被保险人原告任雅坤发出机动车保险拒赔通知书。后原告起诉，经本院委托河北鼎源保险公估有限公司公估，于2018年06月04日作出“冀鼎源公估字[2018]第108号”公估报告，评估该车损失人民币110263.20元，并推定该车全损。另原告支付公估费人民币8821元、施救费人民币2400元、拆解费人民币8500元。另查，《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》释义载明：9座以下家庭自用客车月折旧系数为0.60%。上述事实，有机动车所有权证及销售发票、行驶证、保险单、驾驶证、交通事故认定书、保险公司查勘照片、询问笔录、司法鉴定意见书、拒赔通知书、公估报告、公估费票据、施救费票据、拆解费票据、保险条款、证人证言、以及当事人陈述等相关证据，予以证实。本院认为，原告与被告签订的机动车保险单，属双方真实合意，合法有效，双方保险合同关系成立，应予保护。该保险车辆发生交通事故后，唐山市丰南区公安交通警察大队作出的“第1302072201703270号”道路交通事故认定书（简易程序），合法有效，应予采信。原告车辆损失经河北鼎源保险公估有限公司公估，且经唐山市丰南区丰南镇鸿图汽车修理厂进行了拆解，其因此事故造成的经济损失应予确认。被告中国人民财产保险股份有限公司巢湖市分公司未按合同约定向原告支付保险理赔款的行为应属违约，其应按合同约定在保险车辆×××大众牌小型轿车机动车损失保险赔偿责任限额内赔偿原告车损人民币110263.20元；原告支付的公估费人民币8821元、施救费人民币2400元、拆解费人民币8500元，属原告为确定、减少保险标的造成损失的程度所支付的必要的、合理的费用，由被告负担符合保险法的规定。证人王某作为事故车辆的驾驶人，属于事故发生亲身经历的直接证人，其证言具有极强的证明力；唐山市丰南区公安交通警察大队作为处理交通事故的专业机构，其作出的交通事故认定书极具客观真实性，具有较强的证明力。被告为证明其所辩“本案属于被保险人故意制造的保险事故，不属于保险理赔范围”的观点，提交了邯郸燕赵司法鉴定中心作出的“邯郸燕赵鉴字[2017]第HJ1516号”司法鉴定意见书，经审查：该鉴定意见书系中国人民财产保险股份有限公司唐山市分公司委托邯郸燕赵司法鉴定中心所作，既无证据证实被告委托或被告授权他人委托，也无有效证据证实邯郸燕赵司法鉴定中心在鉴定过程中已通知原告任雅坤和被告中国人民财产保险股份有限公司巢湖市分公司相关鉴定事宜，有悖相关规定，应属程序不合法；该鉴定意见书中鉴定人得出鉴定结论的主要依据来源于中国人民财产保险股份有限公司唐山市分公司提交的照片，但不能确认该部分照片是否完整，不能客观反应事故现场的真实情况，且与唐山市丰南区公安交通警察大队作出的道路交通事故认定书认定的事实和事故发生直接当事人司机的陈述相悖；故邯郸燕赵司法鉴定中心作出的鉴定结论不予采信。此外，结合实际情况，事故车辆在车辆市场中保值率较高，且该车为2013年2月注册登记，按《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》释义载明的9座以下家庭自用客车0.60%月折旧系数及市场折旧率计算该车价值远远高于保险合同所承保的金额，从主观动机上亦不能说明被保险人存在故意制造保险事故的可能性。综合分析案情和证据等相关情况，被告提交的证据不足以否定原告提交的证据，原告提交的证据证明力明显大于被告提交的证据，故被告所辩观点，理据不足，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第二十三条、第五十五条、第五十七条、第六十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、第七十三条及其他相关法律之规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司巢湖市分公司在×××大众牌小型轿车机动车损失保险赔偿责任限额内向原告任雅坤支付车损保险理赔款人民币110263.2元；二、被告中国人民财产保险股份有限公司巢湖市分公司赔偿原告任雅坤公估费人民币8821元、施救费人民币2400元、拆解费人民币8500元。上述款项自本判决生效之日起五日内履行完毕（直接汇入原告任雅坤账户）。如果被告未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币2860元减半收取人民币1430元，由被告中国人民财产保险股份有限公司巢湖市分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。审判员 刘子良 二〇一八年八月十六日书记员 李明远