成都市郫都区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）川0124民初5141号 原告：杨菊花，男，1962年9月28日出生，汉族，住四川省资阳市乐至县。 原告：宋军，女，1989年5月21日出生，汉族，住四川省资阳市乐至县。 委托代理人：王利平，四川子归律师事务所律师。 被告：蔡英，女，1980年1月10日出生，汉族，住四川省郫县。 被告：黄袖峰，男，1982年1月30日出生，汉族，住四川省资阳市安岳县。 上列二被告的委托代理人：卿又萍，北京市惠诚（成都）律师事务所律师。 被告：中国人寿财产保险股份有限公司郫县支公司，住所地：成都市郫县金融中心A栋2层216号。 负责人：周洪成。 委托代理人：潘红帅，四川路石律师事务所律师。 原告杨菊花、宋军与被告蔡英、黄袖峰、中国人寿财产保险股份有限公司郫县支公司（以下简称“人寿保险郫县支公司”）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2018年8月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告杨菊花、宋军及特别授权代理人王利平、被告蔡英、黄袖峰的委托代理人卿又萍、被告人寿保险郫县支公司的特别授权代理人潘红帅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 杨菊花、宋军向本院提出以下诉讼请求：1.判令被告一、二共同向原告赔偿各项损失共计420005.3元；2.判令被告三在保险责任范围内直接将赔款支付给原告；3.判令被告承担本案的诉讼费、事实和理由：2018年7月26日，被告黄袖峰驾川Ａ×××××T号汽车行驶至沙西线郫都区团结镇石材城十字交叉路口时，与二原告之亲属宋某相撞，致宋某当场死亡。事故发生后郫都区交警大队认定被告黄袖峰承担事故同等责任。被告蔡英将其所有的车辆投保于被告人寿保险郫县支公司。为此，原告为维护自己的合法权益，具状诉至人民法院，请求依法判决。 黄袖峰辩称，对事故的发生和责任认定无异议。同时对本次交通事故造成死者的不幸死亡代理人代表驾驶员向死者的亲属表示深切的慰问和同情。对事故责任认定书认定其系无证驾驶有异议，其系考取的驾驶执照B照，取得驾驶资格即意味着具备驾驶车辆的各项条件，与自始未取得驾照有本质的区别。黄袖峰所驾驶的车辆向被告人寿保险郫县支公司投保了交强险和商业三者险100万元含不计免赔，且经鉴定被告人寿保险郫县支公司提交的投保人声明中的手写笔迹及签字均非蔡英所签，保险人对其提供的格式化商业免责条款未尽到告知和说明义务，被告人寿保险郫县支公司免责条款无效，应当在交强险和商业三者险范围内承担赔偿责任。其已通过郫都区交警大队向原告垫付赔偿3万元，请求在本案中一并处理。其向原告支付交通费及殡仪馆相关费用在本案中予以放弃。原告的诉请金额请求人民法院依法核实。 蔡英辩称，对事故的发生无异议，其无过错，不应当承担任何责任。第二点同黄袖峰意见一致。其已支付了笔记鉴定费3800元，应当由被告人寿保险郫县支公司承担。 人寿保险郫县支公司辩称，对本案的事故发生的事实无异议。关于本次事故的责任认定无异议。本案事故车辆投保交强险及商业险100万含不计免赔，事故发生在保险期限内。但本次事故中肇事车驾驶员使用失效注销的驾驶证，发生事故后找人顶包，属于保险公司拒赔的事由。本案根据交通事故责任认定书中载明事故形成原因认定被黄袖峰使用注销驾驶证驾驶机动车上道路行驶且被告黄袖峰违反了《道路交通安全法》82条第一款和《道路交通安全实施条例》第28条，结合保险法第10、11条规定，保险合同是投保人与保险人约定权利义务关系的协议，根据机动车交通事故责任保险条例第22条第一款第一项的规定驾驶人未取得驾驶资格或醉酒的发生道路交通事故造成受害人财产损失，保险人不承担赔偿责任。保险公司在交强险限额内垫付的抢救费，同时并有权向被害人追偿。根据中国人寿财产保险股份有限公司机动车第三者责任条款第二十四条第三款的规定和最高院《关于保险法若干解释司法解释》（二）规定，保险公司不予赔偿。本车肇事车实际车主把车借给无证驾驶的人员，从而导致了事故的发生，被告蔡英在对借用人的选任上存在过错，应当对其承担责任。 经审理查明，2018年7月26日下午，被告黄袖峰驾驶川Ａ×××××号小型普通客车行驶至沙西线由安靖镇方向往古代城镇方向行驶，15时20分许，黄袖峰驾驶川Ａ×××××号小型普通客车行驶至沙西线郫都区团结镇石材城十字交叉路口时，与车行方向由左至右行驶的川Ａ×××××号电动自行车相撞，造成车辆受损、电动自行车驾驶员宋某现场死亡的交通事故。事故发生后，黄袖峰因驾驶证未年检失效，电话通知杨成春到现场顶替自己处理此事，后被郫都区交警大队查获。2018年8月23日，成都市公安局郫都区分局交通警察大队出具《道路交通事故责任认定书》，确定由被告黄袖峰承担事故同等责任；宋某承担事故的同等责任。川Ａ×××××号小型普通客车在人寿保险郫县支公司投保了交强险和商业险（保险限额100万元含不计免赔）。事故发生在保险期内。 另查明，1、原告杨菊花系受害人宋某妻子，二人育有一子宋军。宋某的父母已去世。2、从2016年10月起至事故发生时，宋某在成都诚意装饰工程有限公司从事电焊工作。3、事故发生后黄袖峰垫付丧葬费30000元。4、诉讼中因蔡英陈述并没有在任何投保单上签名，要求进行司法鉴定。鉴定机构根据人寿保险郫县支公司提交蔡英于2018年1月30日《投保人声明》上手写字迹是否是蔡英本人书写。经鉴定2018年1月30日《投保人声明》上手写字迹不是蔡英本人所书写。蔡英支付鉴定费3800元。5、川Ａ×××××号小型普通客车登记车主系蔡英，黄袖峰为涉案车辆的实际车主。 上述事实，有当事人身份信息、事故认定书、保单、尸检报告、鉴定意见书、亲属关系证明、收入证明、居住证明、当事人一致的陈述等证据予以佐证。 本院认为，本案争议的焦点：人寿保险郫县支公司是否应当免除赔偿责任。关于保险公司提出本次事故中肇事车驾驶员使用失效注销的驾驶证，发生事故后找人顶包，属于保险公司拒赔的事由。根据《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应向投保人说明合同内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示明确说明的，该条款不产生效力。”本案中，人寿保险郫县支公司以其与蔡英已订立免责条款为由，主张驾驶车辆的驾驶人员未取得驾驶资格不符合规定，其应免于承担商业第三者责任险的赔偿责任。据此蔡英申请笔迹鉴定，经人寿保险郫县支公司提供的投保人声明栏中并不是蔡英所书写。在此情况下，保险公司在本院指定期限内并未举证证明其已与蔡英订立了载明有相关免责事由的保险条款，也未举证证明其已就相应的免责条款的内容向蔡英作出明确说明。《机动车综合商业保险示范条款》第二十四条第一款属于免责条款，人寿保险郫县支公司以此提出抗辩，要求免除赔偿责任，应当按照《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，向投保人交付格式条款，对条款作出足以引起投保人注意的提示，同时就责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明。根据查明事实，由人寿保险公司提供的“投保人声明”栏中的蔡英签字笔迹鉴定并不是其本人所签，保险公司也没有向投保人另行提交免责提示书或就全部免责条款和说明内容等集中单独印刷交投保人签字确认，故不能证明人寿保险郫县支公司已就免责条款的概念、内容、法律后果等向投保人尽到了提示和明确说明义务。故对保险公司提出不予赔偿的理由缺乏事实依据和法律依据，本院不予采信。根据本案发生事实、过错程度、损害后果等事实，本院确定由被告黄袖峰承担60%的责任，宋某承担40%的责任。宋某主要收入来源于城镇，其死亡赔偿金应按城镇居民标准计算。关于鉴定费。应属蔡英举证责任范围内，故鉴定费由其本人承担。 为减少当事人诉累，对黄袖峰垫付的30000元一并在本案中处理。 对因事故而发生的相关费用，本院依照处理道路交通事故人身损害赔偿的相关标准确定赔偿金额。1、死亡赔偿金614540元（30727元/年×20年）；3、丧葬费29335.5元；4、；3、精神抚慰金.本院酌定20000元；4、处理丧葬事宜误工费。本院酌定900元（3人×3天×100元/天）；5、交通费。本院酌定500元。人寿保险郫县支公司应承担443165.3元【（614540+29335.5+20000+900+500-110000）×60%+110000】。与黄袖峰垫付的费用品迭后，人寿保险郫县支公应向原告支付各项费用共计413165.3元（443165.3-30000）,向黄袖峰返还垫付款30000元。 综上，依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第二十七条、第二十八条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下： 一、被告中国人寿财产保险股份有限公司郫县支公司于本判决生效后十日内向原告杨菊花、宋军支付死亡赔偿金、精神抚慰金、处理丧葬事宜误工费、交通费等各项费用共计人民币413165.3元； 二、被告中国人寿财产保险股份有限公司于本判决生效后五日内被告黄袖峰返还垫付款人民币30000元； 三、驳回原告杨菊花、宋军的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3800元，由原告杨菊花、宋军承担1520元，被告黄袖峰承担2280元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 (本页无正文) 审判员 文 武 二〇一八年八月一日 书记员 王吉祥