金华市婺城区人民法院民 事 判 决 书（2018）浙0702民初8338号原告：广发银行股份有限公司金华分行，住所地：金华市八一南街999号。负责人：李振岳，该行行长。委托诉讼代理人：方晨，男，男1988年10月5日出生，汉族，原告员工，住金华市。委托诉讼代理人：寿盼盼，女，1984年8月8日出生，汉族，原告员工，住浙江省浦江县。被告：朱师积，男，1967年1月13日出生，汉族，住浙江省浦江县。被告：黄利华，女，1971年10月23日出生，汉族，住浙江省浦江县。原告广发银行股份有限公司金华分行为与被告朱师积、黄利华金融借款合同纠纷一案，于2018年6月28日向本院起诉，本院于同日受理后，依法适用简易程序由审判员朱志福独任审判，于2018年7月30日公开开庭进行了审理，原告委托代理人方晨、寿盼盼到庭参加诉讼，两被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告诉请：⒈判令两被告立即归还借款本金52065.07元，支付2018年2月22日前尚欠利息、罚息和复利2026.39元，及按原合同约定计付至实际履行完毕之日止的利息、罚息和复利；⒉本案诉讼费由被告承担。原告诉称，2014年12月5日，被告一向原告申请信用贷款，向原告递交了编号为134159000054《个人信用贷款申请表（自信一贷）》，原告接受申请，与被告达成信用贷款合同，约定了合同生效条件、货款的审核及发放、利率（固定利率、月利率1.1%）、逾期罚息（逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%）、复利的计收（对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利）、贷款的发放方式、违约责任、提前收回贷款的情形、争议解决方式等事项。被告二对上述事项签字确认。之后，原告向被告一出具了编号为134159000054的个人信用贷款核准通知书（额度）和编号为1341590000540001的个人信用贷款核准通知书（单笔）、核准了被告的授信额度、额度期限、贷款金额、贷款期限、还款账号、放款账号、贷款利率等相关事项。2015年1月6日，原告依约向被告发放贷款15万元，期限自2015年1月6日至2018年1月6日，年利率为13.2%。贷款虽未到期，但被告未能依约每月如期归还贷款本息，且多次逾期，已违约。根据合同约定，原告有权宣布借款全部提前到期，要求被告一立即归还借款本息、支付相关费用。截止2018年2月22日，被告一欠原告贷款本金52065.07元，利息、罚息和复利2026.39元。原告多次催收未果。为证明上述事实，原告提交的证据有：⒈《个人信用贷款申请表》1份；⒉编号134159000054个人信用贷款核准通知书（额度）和编号1341590000540001的个人信用贷款核准通知书（单笔）各1份；⒊个人贷款客户对账单1份；⒋被告身份证复印件1份；⒌个人对账单和实时查贷款余额清单各1份。两被告未作书面答辩，也未提供证据。本院对原告提供的证据经组织质证后，认证如下：⒈《个人信用贷款申请表》，原告待证原告与被告一签订信用贷款合同及约定双方权利和义务的事实；⒉编号134159000054个人信用贷款核准通知书（额度）和编号1341590000540001的个人信用贷款核准通知书（单笔），原告待证核准被告一贷款金额、期限、利率等，及两被告签字同意的事实；⒊个人贷款客户对账单，原告待证其向被告一发放贷款19万元，及确定贷款期限，以及贷款已逾期的事实；⒋两被告身份证复印件，原告待证两被告的主体资格，及申请借款时两被告为夫妻的事实；⒌个人对账单和实时查贷款余额清单，原告待证截止2018年2月22日，被告一欠原告贷款本息的事实。本院认为，两被告对原告上述证据的真实性未提出异议，且也未提供证据反驳上述证据分别待证的事实，对上述证据的证明力，本院予以认定。综上，本院对本案的事实认定如下：2014年12月5日，被告朱师积以住房装修为由向原告广发银行股份有限公司金华分行申请贷款，并向原告提交了经其填写相关内容编号为134159000054《自信卡（自信一贷）申请表》，该申请表载明：本条款自借款人在《个人信用贷款核准通知书》上签字之日起生效；借款人的权利义务：按约定的贷款用途使用借款；按约定期限向本行按时足额偿款借款本息；以月利率1.1%计息，合同有效期内合同利率不变，如遇基准利率调整，从中国人民银行调整之次年的1月1日起予以调整；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%，如借款人存在违约，贷款人有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还本款本息及相关费用。被告黄利华以借款人朱师积配偶的名义在该申请表上作了签名。2015年1月6日，原告向被告朱师积作出编号为134159000054《个人信用贷款核准通知书（额度）》和编号为1341590000540001《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，该两份通知书均载明：本次贷款的授信额度为15万元，该额度为循环额度，有效期限自2015年1月6日至2020年1月6日，用途为住房装修，还款方式为等额本息，还款日为每月13日；以固定利率方式执行，以月利率1.1%计算；本人理解并同意接受本核准通知书及“广发银行股份有限公司个人信用贷款条款”的所有内容，本核准通知书与《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容。被告朱师积在该两份通知上均作了签名。此外，双方对其他相关事项作了约定。当日，原告向被告朱师积发放贷款15万元，确定借款年利率为13.2%。事后，被告仅归还了部分借款及利息。2018年6月19日，原告向被告朱师积邮寄《贷款提前到期通知书》一份，通知载明：因贵方未正常还款，我行依据《自信卡（自信一贷）申请表》中的约定，宣布贵方在上述合同项下的债务全部提前到期，请贵方在收到本通知书之日起三内归还上述债务，如到期不能归还，我行将终止贷款合同。截至2018年2月22日尚有借款本金52065.07元，利息、罚息及复息2026.39元未归还原告。本院认为：原告提供的证据足以证实其与被告陈钢峰间的借贷关系，双方对借款金额、合同期限、利率及罚息的计算、还款方式及违约责任等均有了约定，及该借贷发生在两被告夫妻关系存续期间，且被告黄利华知道该笔借款系用于其家庭消费支出属实。原告与被告朱师积自愿签订的合同内容并不违反相关法律禁止性规定，为合法有效。在原告已按约履行义务的情形下，被告朱师积未按约向原告全面履行归还借款本息，已构成违约，依法应承担违约责任；同时，本案所涉债务系发生在两被告夫妻关系存续期间，且在原告对本案所涉借款合同依约通知解除的情形下，原告提出由两被告共同归还所欠借款本金，及支付利息、罚息之请求，并无不当，依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告朱师积、黄利华于本判决生效之日起三日内共同归还原告广发银行股份有限公司金华分行尚欠借款本金52065.07元，支付2018年2月22日前尚欠利息、罚息和复息共计2026.39元，并按照原合同约定利率计付自2018年2月7日起至实际履行之日止的利息（含罚息和复息；本项下利息、罚息和复罚累计金额以月利率2%为限）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费576元（减半收取，原告已预交），由被告朱师积、黄利华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。审 判 员 朱志福二〇一八年八月一日代书记员 叶林峰