上海市宝山区人民法院民 事 判 决 书（2018）沪0113民初12880号原告：中国农业银行股份有限公司上海宝山支行，营业场所上海市宝山区。负责人：黄雷，行长。委托诉讼代理人：周洁、茅福兴。被告：章飞，男，1984年7月10日生，汉族。原告中国农业银行股份有限公司上海宝山支行与被告章飞金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月3日立案受理后，适用简易程序，由审判员罗有敏独任审判公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人周洁、茅福兴及被告章飞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司上海宝山支行向本院提出诉讼请求，请求判令：1、被告归还借款本金人民币(以下币种相同)1,490,211.7元，另支付计算至2018年5月29日的利息483,056.66元(含逾期利息)；2、被告支付自2018年5月30日起至借款本金实际清偿之日止按照合同约定计算的利息(含逾期利息)；3、如果被告无法履行前述付款义务，原告有权对上海市普陀区武威东路XXX弄XXX号XXX室的房屋(以下或简称系争房屋)实现抵押权。事实与理由：为购买系争房屋，被告于2010年9月15日与原告签订《个人住房抵押借款合同》，向原告贷款150万元。《个人住房抵押借款合同》约定，借款期限为2010年9月15日到2040年9月14日，如被告连续积欠贷款本息到90天以上的，原告有权要求被告在规定的期限内偿还部分或全部贷款本金、利息罚息等相关费用，并有权对系争房屋行使抵押权。原告依约向被告放款后，被告自2011年2月开始出现逾期情况，经催讨后仍存在恶意拖欠情形。经催讨未果，原告诉至本院。被告章飞对原告主张的结欠本金、利息及逾期利息的事实无异议，但称其自2011年2月份开始便有逾期现象，按合同约定连续积欠贷款本息到90天以上的，原告有权提前宣布本合同履行期届满，故原告起诉已超过诉讼时效。原告向本院提交了如下证据：1、被告填写的个人住房贷款申请表及原、被告及案外人上海颐华房地产有限公司于2010年9月15日签订的《个人住房抵押借款合同》、被告身份信息及婚姻状况承诺书、户口本各一份，证明被告为了购买系争房屋向原告贷款150万元，《个人住房抵押借款合同》约定借款期限为2010年9月15日到2040年9月14日，借款利率在中国人民银行公布的人民币贷款基准利率基础上下浮25%；每月20日为还本付息日，还款方式为月等额本息还款法；被告以系争房屋作为借款抵押，抵押担保范围包括合同项下全部本金、利息、罚息、复利、违约金和原告为实现债权而发生的相关费用；被告未按约定期限归还借款本息，原告有权对逾期贷款从逾期之日起在借款执行利率水平上加收50%向被告计收逾期罚息；被告连续积欠贷款本息到90天以上的，原告有权提前宣布本合同履行期届满，向被告发出《提前到期通知书》，要求被告在规定的期限内偿还部分或全部贷款本金、利息罚息等相关费用；被告履行债务期限届满未清偿债务或出现提前收贷情形的，原告有权依法处置抵押物并优先受偿，不足部分原告有权向被告追索。2、贷款凭证、借记卡一卡资料查询单一份及被告于2010年9月15日出具的划款委托书一份，证明原告于2010年9月21日将150万元贷款发放给被告。3、上海市房地产登记证明(预告登记)、房产信息各一份，证明原告已就系争房屋办理抵押登记。4、原告于2017年10月13日向被告出具的《贷款提前到期通知书》及EMS快递详情单各一份，证明原告曾向被告宣布贷款已经于2017年10月13日提前到期。5、被告贷款合约基本信息及利息清单各一份，证明截至2018年5月29日被告尚欠原告借款本金1,490,211.7元、利息483,056.66元(含逾期利息)。6、被告在2017年5月8日向原告出具的书面承诺一份，证明被告在2017年5月8日承诺偿还结欠的贷款本息，并保证之后正常还贷不逾期，故被告关于诉讼时效的抗辩不成立。被告章飞对原告证据1、2、3、5、6均无异议，对证据4的EMS快递详情单上记载的收件人、地址及联系电话均无异议，但称贷款提前到期通知书本人并未收到，与其同住的父亲是否签收过该邮件则不清楚。被告章飞未向本院提交证据。鉴于被告对原告提交的除《贷款提前到期通知书》及EMS快递详情单以外的证据均无异议，本院进行核对后亦予确认。EMS快递详情单上明确载明内件品名为“贷款提前到期通知书”，被告对其上记载的收件人、地址及联系电话无异议，但表示未对其同住的父亲是否签收过该邮件进行核实，应由其承担不利后果，对其关于前述贷款提前到期通知书并未收到的质证意见不予采纳。本院认为：原、被告签订的《个人住房抵押借款合同》及合同中的抵押条款依法成立，合法有效，依法应予保护。原告按约发放贷款，被告作为借款人理应按约还款。现被告未按约还本付息，已构成违约。原告在2017年10月通过EMS快递向被告寄送《贷款提前到期通知书》，另被告还在2017年5月8日向原告出具了偿还结欠的贷款本息及之后正常还贷不逾期的书面承诺，故被告关于诉讼时效的抗辩不仅缺乏事实依据，且明显有悖诚信。因此，原告有权按照合同约定提前收回尚余贷款本金，要求被告支付利息及逾期利息，并依法对被告提供抵押的房产行使抵押权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告章飞归还原告中国农业银行股份有限公司上海宝山支行借款本金1,490,211.7元，于本判决生效之日起十日内付清；二、被告章飞支付原告中国农业银行股份有限公司上海宝山支行计算至2018年5月29日的利息483,056.66元(含逾期利息)，并支付自2018年5月30日起至借款本金实际清偿之日止按照《个人住房抵押借款合同》约定计算的利息(含逾期利息)，于本判决生效之日起十日内付清；三、被告章飞届期不履行前述判决主文第一、二项确定的付款义务的，原告中国农业银行股份有限公司上海宝山支行可依法就上海市普陀区武威东路XXX弄XXX号XXX室的房屋实现抵押权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为11,279.5元、财产保全费5,000元(合计诉讼费16,279.5原告已预缴)，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。审判员  罗有敏二〇一八年八月二十七日书记员  翟 爽附：相关法律条文附：相关的法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。