广西壮族自治区桂林市象山区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0304民初1733号 原告：交通银行股份有限公司桂林分行，住所地:广西桂林市南环路**。 负责人：陈超，该行行长。 委托诉讼代理人：吴海云，广西诚云霞律师事务所律师。 被告：唐灵芳，女，汉族，1988年5月2日生，住广西桂林市七星区。 原告交通银行股份有限公司桂林分行（以下简称交行桂林分行）与被告唐灵芳金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月2日立案后，依法适用简易程序，于2018年8月3日公开开庭审理了本案。原告交行桂林分行的委托诉讼代理人吴海云到庭参加诉讼，被告唐灵芳经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告交行桂林分行向本院提出诉讼请求：1、被告立即向原告偿还贷款本金人民币261435.3元，利息6343.39元，罚息124.55元，未还利息复利130.4元，未还罚息复利1.57元，合计人民币268035.21元。利息和罚息暂计至2018年4月28日，其后利息（罚息）按照合同约定计至贷款本息实际清偿完毕之日止，对于逾期未还利息，被告应按合同约定罚息利率支付复利至贷款本息实际清偿完毕之日止；2、本案诉讼费、律师费13402元、公告费、邮寄费等为实现债权所发生的费用由被告承担；3、依法确认原告对被告提供的贷款抵押房产享有优先受偿权。事实与理由：2012年3月19日，原告与被告唐灵芳签订《个人房产抵押贷款合同》（编号：桂交银2012年个贷字0175号），合同第二十三条、第二十四条约定：原告向被告发放贷款人民币31.6万元，贷款期限20年，年利率为7.05%（遇中国人民银行调整基准利率的，原告于次年1月1日起执行调整后的利率）；还款方式为按等额本息还款法，每期还款金额为2459.44元，还款期次共240期。合同第十三条约定：被告违反合同约定或还款能力有重大不利变化的，原告有权停止发放贷款，并单方宣布合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求被告立即偿还所有到期贷款本金并结清利息（含罚息和复利）。合同第十四条约定：被告未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担原告为实现债权而发生的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。合同第二十二条约定：被告以所购房屋抵押房产（坐落在桂林市临桂县**，建筑面积为105.34平方米）提供抵押担保，2015年7月8日办理了房屋他项权登记，编号为：临房他证临桂镇字第××号。合同第十九条约定，原告对被告的任何通知，原告有权通过合同中填写并互相约定的地址通知对方。合同签订后，原告于2012年3月29日放款，但被告未按约还款，从2017年11月28日截至2018年4月28日，被告应还款期数为73期，实际还款期数仅67期，逾期还款期数共6期，原告多次向被告催收未果。截至2018年4月28日，被告尚欠贷款本金人民币261435.3元，利息6343.39元，罚息124.55元，未还利息复利130.4元，未还罚息复利1.57元，合计人民币268035.21元（其后利息罚息复利另行计算）。为维护自身合法权益，原告特向法院起诉，提出如上诉请。 被告唐灵芳经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，未作出答辩，也未提交相关证据，视其已放弃答辩和质证的权利。本院对于原告方提供证据的真实性、客观性予以认可，可以作为认定本案事实的基本证据；并结合本案其他证据综合考虑，以确定本案事实。 综合本案证据及原告当庭陈述，本院确认以下法律事实：2012年3月19日，原告（贷款人、抵押权人）与被告唐灵芳（借款人、抵押人）签订了编号为桂交银2012年个贷字0175号《个人房产抵押贷款合同》，合同约定被告唐灵芳向原告贷款金额为316000元，贷款期限240个月（2012年3月至2032年3月）。根据合同第十三条约定，被告如有违约，原告有权单方面宣布合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，可以要求被告立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。第十四条约定：被告未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，原告有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利；被告未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担原告为实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。第二十二条约定：被告以其所购位于桂林市临桂县X房作为抵押。第二十四条约定：贷款年利率为7.05%，该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率；本合同项下还款以月为一期，首期自放款日起计算；遇人民银行调整基准利率的，自贷款实际发放日起，以次年1月1日为合同利率调整日；逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%。第二十六条约定：采取等额本息还款法，被告每期还款金额为2459.44元。原告依约于当月放款316000元给被告唐灵芳。2015年7月8日，原告就被告提供的桂林市临桂县X号房办理了抵押登记（临房他证临桂镇字第××号）。2017年11月28日起被告唐灵芳未按约还款，截至2018年4月28日，被告唐灵芳应还款期数为73期，但实际只还了67期，尚欠贷款本金人民币261435.3元、利息6343.39元、罚息124.55元、未还利息复利130.4元、未还罚息复利1.57元。原告多次催要未果，故诉至法院。原告为实现债权支付广西诚云霞律师事务所律师代理费13402元。 本院认为，原告与被告唐灵芳签订的《个人房产抵押贷款合同》，系双方经平等协商后自愿签订，且未违反法律强制性、禁止性规定，是合法有效的合同，应受法律保护。合同签订后，原告已依约向被告唐灵芳发放了贷款，但被告唐灵芳却未能按照合同约定按期足额向原告归还贷款，已构成违约，应当承担违约责任。根据被告唐灵芳违约事实，原告宣布贷款提前到期，要求被告唐灵芳偿还全部贷款本息，符合合同约定，本院予以支持。原告根据合同约定的计算方式，所统计的截至2018年4月28日，被告唐灵芳尚欠贷款本金人民币261435.3元、利息6343.39元、罚息124.55元、未还利息复利130.4元、未还罚息复利1.57元，本院予以确认，上述款项被告唐灵芳应当偿还；其后利息和罚息按照合同约定计至贷款本息实际清偿完毕之日止，对于逾期未还利息，按合同约定罚息利率支付复利至贷款本息实际清偿完毕之日止。对于原告要求被告唐灵芳支付律师代理费的诉讼请求，本院认为，双方在合同中对此已有约定，且原告为实现债权已实际支付了律师代理费13402元，故对原告要求被告唐灵芳支付律师费的诉讼请求，本院予以支持。 关于原告主张对被告唐灵芳提供的抵押物享有优先受偿权的问题。《个人房产抵押贷款合同》中被告唐灵芳同意以房屋作为抵押，并办理了桂林市临桂县X号房的抵押登记，取得他项权证。依据《中华人民共和国物权法》第一百七十条“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外”的规定，原告在被告唐灵芳不能按时清偿债务时对抵押物，即被告唐灵芳所有的位于桂林市临桂县X房依法处置后所得价款享有优先受偿权。 综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告唐灵芳应于本判决生效之日起十五日内偿还原告交通银行股份有限公司桂林分行贷款本金人民币261435.3元，利息6343.39元，罚息124.55元，未还利息复利130.4元，未还罚息复利1.57元，合计人民币268035.21元（以上的利息和罚息暂计至2018年4月28日，其后利息和罚息按照合同约定计至贷款本息实际清偿完毕之日止，对于逾期未还利息，按合同约定罚息利率支付复利至贷款本息实际清偿完毕之日止）； 二、被告唐灵芳应于本判决生效之日起十五日内支付原告交通银行股份有限公司桂林分行为实现债权支付的律师代理费人民币13402元； 三、原告交通银行股份有限公司桂林分行对被告唐灵芳所有的已办理不动产抵押登记的位于桂林市临桂县X房（他项权证号：临房他证临桂镇字第××号）依法处置后所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决书规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 本案案件受理费5522元，因适用简易程序减半收取2761元（原告已预交）,由被告唐灵芳承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于桂林市中级人民法院，同时预交上诉案件受理费。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求数额预交。在上诉期满后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审判员  周丽娟 二〇一八年八月八日 书记员  余凤琴