海南省海口市美兰区人民法院   民事判决书   （2018）琼0108民初6494号   原告：海口联合农村商业银行股份有限公司，住所地：海南省海口市美兰区五指山南路6号。   法定代表人：王光，该行董事长。   委托诉讼代理人：郑乐，该行职员。   被告：易海浪，男，1974年5月4日出生，汉族，住海南省屯昌县。公民身份号码：×××。   原告海口联合农村商业银行股份有限公司（以下简称“海口农商行”）与被告易海浪金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月16日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人郑乐到庭参加诉讼；被告易海浪经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告海口农商行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告易海浪立即给付原告贷款本金9144.44元及至本金付清之日止的利息（包括利息、罚息、复利等，截止2018年5月11日，分别暂计为罚息3440.29元、复利2.16元，共计3442.45元）；2、依法判令由被告易海浪承担本案诉讼费用。事实与理由：2015年7月15日，原告与被告易海浪签订编号为UBHKKY201500001号《个人循环贷授信合同》，约定：1、原告向易海浪提供可连续使用、循环使用的个人信用贷款额度1万元；2、额度期限为120个月，额度项下单笔贷款期限为三个月；3、支付方式为自主支付；4、贷款偿还方式为到期还本付息。原告依照约定，于2015年7月16日放款9900元、2015年10月17日放款10000元、2016年1月21日放款10000元、2016年4月22日放款10000元，共向被告易海浪发放贷款4笔，共39900元，贷款日利率为3.8。截止2016年8月2日，被告易海浪共还本息32160.55元。此后被告易海浪未按照合同约定偿还原告贷款，原告对被告易海浪多次进行催缴未果。截止2018年5月11日，被告易海浪共欠原告贷款本金9144.44元，欠息共计3442.45元（其中罚息3440.29元、复利2.16元），合计12586.89元。综上，根据合同法、担保法和物权法之规定，原告对于本状之诉讼请求，事实清楚、法律明确。现依法起诉至法院，请法院维护原告之权益，保障金融体系之诚信。   被告易海浪未作答辩。   经审理查明，2015年7月15日，原告海口农商行（甲方）与被告易海浪（乙方）签订了一份《个人循环贷授信合同》（合同编号：UBHKKY201500xxx），约定：甲方为乙方提供可连续、循环使用的个人信用贷款，本合同项下乙方的个人信用额度为10000元；额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率等均在甲方审查通过后以海口联合农商银行《个人循环贷个人信用额度支用单》为准；额度项下单笔贷款期限为三个月，单笔贷款最后到期日必须在额度期限内；信用额度期限为壹拾年，自2015年7月15日至2025年7月14日；贷款仅限用于乙方有合法指定用途的短期生产经营活动；乙方应至少在约定还款日的前一天将应还款项存入在甲方所开立的贷款发放账户内（贷款资金的发放、支取和归还均通过该账户办理）；甲乙双方签订本合同并不构成甲方对乙方的授信承诺，甲方有权自主决定额度各项要素并进行适时调整；甲方有权按照合同约定收回债务本金、利息（包括复利、逾期和挪用的罚息等）；乙方若发生变更住所、通讯地址、联系电话等事项，应在有关事项变更后七个工作日内书面通知甲方，若乙方不履行上述通知义务，甲方按照原通讯地址寄送有关通知、文件的，视为已送达；乙方就本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款等违约事件时，甲方有权宣布贷款提前到期，要求乙方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至乙方清偿全部授信本金；贷款到期或提前到期，乙方未能按约定偿还贷款的，甲方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率上浮50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；等等。   上述合同签订后，原告按需向被告发放信用额度内贷款。被告于2015年7月16日、2015年10月17日、2016年1月21日、2016年4月22日分四次签署《个人循环贷个人信用额度支用单（借款凭证）》，分别确认收到贷款9900元、10000元、10000元、10000元，以上贷款年利率均为13.68%，贷款期限均为三个月。其中，被告于2015年7月16日、2015年10月17日、2016年1月21日所产生的三笔贷款本息已悉数还清，2016年4月22日所产生的贷款到期后，被告在款项到期日即2016年7月22日偿还了1.36元本金，又于2016年8月2日偿还了854.2元本金及贷款期间产生的345.8元利息，尚余9144.44元本金未清偿。鉴于此，原告遂于2016年10月31日召开会议同被告商谈还款事宜，被告在此次会议上承诺，将在会后19日内还清贷款。嗣后，被告仍未依约偿还贷款，原告催缴未果，遂将被告诉至本院。   本院确认的上述事实，有《个人循环贷授信合同》、《个人循环贷个人信用额度支用单（借款凭证）》、《会议纪要》以及当事人的陈述笔录等在案为凭，这些证据材料已经庭审质证和本院审查，可以采信。   本院认为，本案为金融借款合同纠纷，原告海口农商行与被告易海浪签订的《个人循环贷授信合同》，系双方当事人的真实意思表示，其主体适格，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，受法律保护，当事人应当按照合同约定全面履行各自的义务。合同签订后，原告已依约履行发放贷款的义务，但被告却未依约履行还款义务，构成违约，故被告应向原告继续履行还本付息的合同义务。本金方面，原告要求被告偿还贷款本金9144.44元，于法有据，本院予以支持。利息方面，合同约定贷款利率以《个人循环贷个人信用额度支用单》上所载为准，即贷款年利率为13.68%，逾期还款的罚息、复利利率则在此基础上上浮50%，即罚息、复利的年利率为20.52%，上述约定的计息标准未超过国家法定利率所保护的最高限额，原告按此标准主张罚息、复利，本院予以支持。关于复利问题，由于被告已于2016年8月2日偿还了贷款期间内产生的利息345.8元，故复利应从本金还款期限届满的次日即2016年7月23日起计至2016年8月2日止，经计算，该期间产生的复利为2.16元，原告主张的复利与本院计算一致，本院予以支持；关于罚息问题，被告已于2016年7月22日偿还本金1.36元，于2016年8月2日偿还本金854.2元，故罚息应分段进行计算，即2016年7月23日至2016年8月2日期间的罚息，应以9998.64元为基数，按罚息年利率20.52%计算；2016年8月3日起至本金付清之日止的罚息，应以9144.44元为基数，按罚息年利率20.52%计算。被告易海浪经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩及质证等诉讼权利，应由其本人承担不利的诉讼后果。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：   一、被告易海浪须于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告海口联合农村商业银行股份有限公司偿还贷款本金9144.44元和复利2.16元。   二、被告易海浪须于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告海口联合农村商业银行股份有限公司支付罚息（2016年7月23日至2016年8月2日期间的罚息，以9998.64元为基数，按罚息年利率20.52%计算；2016年8月3日起至本金付清之日止的罚息，以9144.44元为基数，按罚息年利率20.52%计算。）。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费57.34元，由被告易海浪负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本   院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省海口市中级人民法院。   审 判 员 李 瑛     二〇一八年八月九日   法官助理 杨浩恺   书 记 员 吴青芬   附：相关法律及司法解释条文   《中华人民共和国合同法》   第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   ……   第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。