云南省泸水市人民法院 民 事 判 决 书 （2018）云3321民初624号 原告：中国工商银行股份有限公司怒江分行,住所地泸水市六库镇沧江路**。 统一社会信用代码:91533300622964082U。 法定代表人：李锡钦，该行行长。 委托诉讼代理人：杨育杰，男，白族，中国工商银行怒江分行职工，住泸水市，特别授权代理。 被告：周兰芳，女，汉族，1967年7月22日生,浙江省磐安县人，个体户，住浙江省磐安县。 原告中国工商银行股份有限公司怒江分行（以下简称“工行怒江分行”）与被告周兰芳信用卡纠纷一案，本院于2018年7月18日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杨育杰到庭参加了诉讼，被告周兰芳经合法传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行怒江分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告偿还计算截止2018年7月1日积欠透支应还金额合计653,791.42元（包含2张卡透支额本金、利息和滞纳金）。计算截止信用卡透支违约贷款还清日的逾期利息（按《牡丹信用卡收费标准》有关规定计算）。2.本案案件受理费由被告负担。事实及理由：被告周兰芳于2010年4月12日向我行申请办理牡丹白金信用卡，银行按照规定流程审查审批，2010年6月21日发卡启用，卡号为43×××22，授信额度50万元;2012年12月5日授信额度调高为100万元;持卡人先后刷卡消费407笔，金额累计达17045372.39元。自2016年11月10日起出现违约发生首笔500元滞纳金；2016年11月18日账户违约被冻结；形成截止2018年7月1日欠本金250180.48元、滞纳金9次/月4500.00元、利息及手续费80953.38元，合计335633.86元的违约事实。被告周兰芳于2011年9月25日在中国工商银行电子银行系统网络申请并成功办理白金信用卡，卡号为53×××98，2011年9月29日启用，授信额度50万元;持卡人先后刷卡消费304笔，金额累计达23732839.25元。自2016年11月10日起出现违约发生首笔500元滞纳金；2016年11月19日账户违约被冻结；形成截止2018年7月1日欠本金236044.60元、滞纳金9次/月4500.00元、利息及手续费77612.96元，合计482502.79元的违约事实。上述两张信用卡共欠本金486225.08元、欠滞纳金、利息及手续费167566.34元,合计653791.42元。依照《中国工商银行牡丹信用卡章程》第五章当事人权利义务第二十七条申请人、持卡人的义务第（三）项（其中，个人卡含副卡，下同）：“持卡人应承担牡丹信用卡项下发生的全部债务，并在发卡机构规定的还款期限偿还欠款。发卡机构可从该牡丹信用卡账户中扣收因牡丹信用卡而发生的全部交易款项、利息及费用。持卡人不得以与特约商户或受理单位发生纠纷为由拒绝支付所欠发卡机构的款项，不得利用牡丹信用卡进行虚假交易等欺诈活动套取资金、积分、奖品或增值服务；个人信用卡透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域，法律、法规和规章及其他规范性文件另有规定的除外”之规定和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条对账及还款：第2条“甲方应在乙方规定的还款期限内偿还欠款并同意乙方可以自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法渠道等方式向甲方催收欠款。若甲方经乙方催收仍未能清偿其欠款，甲方同意乙方可选择采取或同时采取如下措施：停止该卡使用（电子现金交易除外）；停止甲方所有牡丹信用卡使用（电子现金交易除外）；行使质权；从甲方在中国工商银行任何分支机构开立的任何账户中直接扣收；乙方通过甲方预留联系方式无法联系到甲方或乙方向甲方发出催收通知后甲方仍未还款的，乙方可在中国工商银行网站及相关媒体上公告催收。乙方因催收欠款和实现债权而产生的相关费用应由甲方承担。”第3条牡丹贷记卡条款第（6）项“甲方向乙方申请分期付款业务应遵守乙方分期付款业务相关规则。分期付款扣款金额入账后将全额计入当期账单的最低还款额。乙方可根据甲方的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性记入甲方牡丹信用卡账户，甲方应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还。”第5条“甲方应承担牡丹信用卡（含副卡）项下发生的全部债务，乙方有权从其账户中扣收因牡丹信用卡（含副卡）而发生的全部交易款项、利息及费用等。费用按照乙方对外统一公布的中国工商银行服务价目表收取。银行有权维护信用卡债权，自2016年11月18日账户违约起至报告日,原告对被告有效送达共发出人工电话催收22次、信息催收17次、系统语音催收13次均无果。现依照相关法律规定提起诉讼，请依法作出判决。 被告周兰芳没有向本院提交书面答辩状。 原告工行怒江分行为证明自己的诉讼主张，向本院提交了如下证据材料： 1.授权委托书、委托代理人公民身份证、法定代表人身份证（复）、营业执照复印件，用于证明原告具有合法报案和诉讼请求资格。 2.客户（账户）信息表、信用卡43×××22透支消费利息滞纳金明细账、客户（账户）信息表、信用卡53×××98透支消费利息滞纳金明细账、银行信用卡白金卡申请表，牡丹信用卡领用合约（个人卡）、43×××22卡调整额度申请审批资料、53×××98卡调整额度申请审批资料、关联人婚姻证明及房屋和土地财产资料、银行审查相关资料、银行联网核查证明、个人收入证明、催收记录，用于证明持卡人未履行银行信用卡章程与合约条款规定，恶意透支，银行已进行催收信用贷款的事实。 被告周兰芳未向本院提交任何证据。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院认为原告提交的证据来源合法、内容客观真实、与本案具有关联性，能够证明其证明观点，本院予以采信。 本院经审理认定事实如下：2010年4月12日被告向原告申请办理牡丹信用卡，按原告要求提交了牡丹卡申请表，并愿意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，2010年6月21日发卡启用，卡号为43×××22，授信额度50万元；2012年12月5日授信额度调高为100万元；持卡人先后刷该卡消费407笔，金额累计达17045372.39元。自2016年11月10日起出现违约发生首笔500元滞纳金；2016年11月18日该账户违约被冻结；形成截止2018年7月1日欠本金250180.48元、滞纳金4500.00元、利息及手续费80953.38元，合计应还金额为335633.86元。2011年9月25日被告通过中国工商银行电子银行系统网络申请并成功办理白金信用卡，卡号为53×××98，2011年9月29日启用，授信额度50万元;持卡人先后刷该卡消费304笔，金额累计达23732839.25元；自2016年11月10日起出现违约发生首笔500元滞纳金；2016年11月19日该账户违约被冻结，形成截止2018年7月1日欠本金236044.60元、滞纳金4500.00元、利息及手续费77612.96元，合计应还金额为318157.56元。上述两张信用卡共欠本金486225.08元、欠滞纳金、利息及手续费167566.34元,合计应还金额为653791.42元。 另查明，《中国工商银行牡丹信用卡章程》第五章当事人权利义务第二十七条申请人、持卡人的义务第（三）项（其中，个人卡含副卡，下同）规定：“持卡人应承担牡丹信用卡项下发生的全部债务，并在发卡机构规定的还款期限偿还欠款。发卡机构可从该牡丹信用卡账户中扣收因牡丹信用卡而发生的全部交易款项、利息及费用。”《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条对账及还款的第2条：“甲方应在乙方规定的还款期限内偿还欠款并同意乙方可以自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法渠道等方式向甲方催收欠款。若甲方经乙方催收仍未能清偿其欠款，甲方同意乙方可选择采取或同时采取如下措施：停止该卡使用（电子现金交易除外）；停止甲方所有牡丹信用卡使用（电子现金交易除外）；行使质权；从甲方在中国工商银行任何分支机构开立的任何账户中直接扣收；乙方通过甲方预留联系方式无法联系到甲方或乙方向甲方发出催收通知后甲方仍未还款的，乙方可在中国工商银行网站及相关媒体上公告催收。乙方因催收欠款和实现债权而产生的相关费用应由甲方承担。”第3条牡丹贷记卡条款第（6）项：“甲方向乙方申请分期付款业务应遵守乙方分期付款业务相关规则。分期付款扣款金额入账后将全额计入当期账单的最低还款额。乙方可根据甲方的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性记入甲方牡丹信用卡账户，甲方应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还。”第5条：“甲方应承担牡丹信用卡（含副卡）项下发生的全部债务，乙方有权从其账户中扣收因牡丹信用卡（含副卡）而发生的全部交易款项、利息及费用等。费用按照乙方对外统一公布的中国工商银行服务价目表收取。 再查明，自2016年11月18日被告的两张信用卡违约起至报告日,原告对被告共发出人工电话催收22次、信息催收17次、系统语音催收13次均无果，故诉至本院。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。被告周兰芳向原告工行怒江分行提交牡丹信用卡申请表，并承诺愿意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定后，被告分别领取了卡号为43×××22和53×××98的两张工行信用卡，双方形成了有效的信用卡合同关系。被告在使用该两张信用卡透支的情况下未在约定的期限内偿还欠款，经原告多次催收无果，故被告应承担相应的违约责任。对原告要求被告偿还截止2018年7月1日因两张信用卡透支产生的欠款本金486225.08元、滞纳金、利息及手续费167566.34元,合计应还金额为653791.42元及其至上述两张信用卡透支违约贷款还清日止的逾期利息（按《牡丹信用卡收费标准》有关规定计算的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 被告周兰芳于判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司怒江分行截止2018年7月1日积欠透支卡号为43×××22和53×××98的两张信用卡本金486225.08元、滞纳金、利息及手续费167566.34元,合计653791.42元，及其自2018年7月2日起直至还清之日止的逾期利息（按《牡丹信用卡收费标准》有关规定计算）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10338元，减半收取5169元，由被告负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省怒江傈僳族自治州中级人民法院。 审判员  和晓霞 二〇一八年八月十四日 书记员  李桂兰