宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民法院民事判决书（2019）宁0502民初1252号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司中卫市分行。住所地：宁夏回族自治区中卫市沙坡头区。负责人：朱晨，该行行长。委托诉讼代理人：张学武，宁夏鸣钟律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：马向龙，男，汉族，生于1988年12月21日，大专文化，司机，住宁夏回族自治区中卫市沙坡头区。中国邮政储蓄银行股份有限公司中卫市分行与被告马向龙金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张学武、被告马向龙到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告之间签订的《个人额度借款合同》；2.判令被告向原告返还借款本金61982.62元（诉讼后被告偿还本金2255.56元，实欠借款本金59727.06元）、利息14995.36元（利息计算至2019年2月25日），后续利息计算至本金清偿完毕之日；3.判令原告对被告提供抵押的位于中卫市××区（房产证号：卫房权证沙坡头区字第**）房屋享有优先受偿权；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年5月11日被告向原告所属的鼓楼南街支行申请贷款10万元，并用其自有的位于中卫市××区房屋提供抵押担保。原告审查被告申请后，于2015年5月15日双方签订《个人额度借款合同》一份，合同约定原告向被告提供循环使用的借款额度10万元，借款额度有效期间自2015年5月15日至2028年5月15日，在额度有效期内，被告可循环使用贷款，并且约定在额度有效期间内，可与被告签订《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》，经原告审批同意并经被告确认后，由原告按照约定发放贷款。双方还对其他事项进行了约定。同日，原、被告又签订《个人最高额担保合同》一份，合同约定被告用其所有的位于中卫市××区房屋（房产证号：卫房：卫房权证沙坡头区字第**告向被告发放的借款提供抵押担保并办理了抵押物登记（证号：卫房他证沙：卫房他证沙坡头区字第**年5月15日被告向原告申请借款10万元，原告向被告发放10万元借款，借款期限自2015年5月15日至2020年5月15日，贷款年利率为7.15%，还款方式为等额本息还款法，借款用途为房屋装修。对于该笔借款，被告还欠原告借款本金34252.12元，至2019年2月25日拖欠利息5043.2元至今未还。2017年6月22日被告向原告申请借款37000元，原告向被告发放了37000元借款，借款期限自2017年6月22日至2020年7月22日，贷款年利率为6.65%，还款方式为等额本息还款法，借款用途为购买自用车辆。对于该笔借款，被告还欠原告借款本金25474.94元，至2019年2月25日拖欠利息9952.16元至今没有偿还。以上借款本息，经原告多次催收，被告不还，故向人民法院起诉。被告辩称：1.原、被告签订个人额度借款合同属实，可循环贷款额度为10万元，贷款期限现在记不清楚。同时，原、被告签订了个人最高额担保合同，案涉贷款用黄河花园87号楼2单元402室房屋提供抵押担保并办理了抵押登记。原告合同约定向被告发放借款10万元。2017年6月22日被告因购买自驾车又向原告贷款37000元。2.原告诉称被告现欠两笔借款的本金共计59727.06元，欠款金额大概正确。3.原告主张的10万元借款本金至2019年2月25日拖欠利息5043.2元是正常的，但是37000元借款至2019年2月25日拖欠利息为9952.16元不正确，被告偿还了该笔借款的本金10000多元，还偿还了2000多元的借款利息，正常情况下本金少了利息应该相应减少，可是至同期时间2019年2月25日，该笔借款的利息比10万元借款的利息多出了一半。4.对于所欠原告借款本息，请求原告给予一定的期限，由被告按月还款，并希望原告减免逾期后的罚息，合同继续履行。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证，现认证如下：对原告提交证据的认证：一、1.个人消费贷款申请表1份；2.个人额度借款合同1份；3.个人额度借款支用单2份；4.个人贷款放款单2份；5.个人贷款（手工）借据2份；6.还款计划表2份。拟证明被告马向龙于2015年5月15日向原告借款10万元，借款期限自2015年5月15日至2020年5月15日，贷款年利率为7.15%，还款方式为等额本息还款。被告又于2017年6月22日向原告借款3.7万元，借款期限自2017年6月22日至2020年6月22日，贷款年利率为6.65%，还款方式为等额本息的事实；二、1.个人最高额担保合同1份；2.房屋所有权证（房产证号：卫房权证沙坡头区字第XXXX：卫房权证沙坡头区字第**他证沙坡头区字第2015103：卫房他证沙坡头区字第**="line-height: 25pt; text-indent: 30pt; text-autospace: ;" >三、马向龙借款利息证明1份，拟证明截止2019年2月25日，被告马向龙拖欠利息共计14995.36元的事实。被告马向龙对原告提交的证据一至三，经质证后没有异议，本院对其证明效力予以认定。被告马向龙没有向法庭提交证据。经审理查明：2015年5月11日被告向原告所属的中国邮政储蓄银行股份有限公司中卫市沙坡头区支行（以下简称沙坡头区支行）递交个人消费贷款申请表申请贷款10万元。沙坡头区支行对被告贷款申请审查后，于2015年5月15日与被告签订《个人额度借款合同》一份，合同主要约定：1.贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度10万元用于个人综合消费或者个人信用消费，借款额度存续期间为156个月，自2015年5月15日至2028年5月15日，额度存续期内的一定期限，借款人可以申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续到期日。借款人申请支用借款额度时，应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经贷款人审核同意并经被告确认后，由贷款人按照约定发放贷款。2.贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮30%。实际利率以借据为准。3.借款人不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，构成违约。该合同还约定了其他的主要事项。同日，原告与被告签订《个人最高额担保合同》，合同约定被告用其所有的位于中卫市××区房屋（房产证号：卫房权证沙坡头区字第XXXX号）为原告与被告签订的《：卫房权证沙坡头区字第**保，同时办理了抵押物登记（证号：卫房他证沙坡头区字第20151033**）。：卫房他证沙坡头区字第**t: 25pt; text-indent: 30pt; text-autospace: ;" >2015年5月15日原告向被告发放借款10万元，同时形成个人贷款（手工）借据一份，借据载明：借款人为马向龙，借款金额为10万元，借款期限60个月，从2015年5月15日至2020年5月15日，年利率7.15%，借款用途为房屋装修，还款方式为等额本息。贷款人和借款人均在借据上盖章或签名按印。对于该笔借款，截止2019年2月25日，被告还欠原告借款本金34252.12元未还，拖欠借款利息5043.2元未还。2017年6月22日被告向原告申请借款37000元用于购买车辆，原告向被告发放了37000元借款，同时形成个人贷款（手工）借据一份，借据载明：借款人为马向龙，借款金额为37000元，借款期限36个月，从2017年6月22日至2020年6月22日，年利率6.65%，借款用途为购买自用车，还款方式为等额本息。贷款人和借款人均在借据上盖章或签名按印。对于该笔借款，截止2019年2月25日，被告还欠原告借款本金25474.94元，拖欠利息9952.16元未还。以上两笔借款，截止2019年2月25日共欠本金59727.06元，利息14995.36元，经原告催要，被告没有偿还。本案在审理过程中，原、被告经协商，双方同意由被告在2019年6月底还款15000元-20000元，2019年7月底还款20000元，最终由法庭根据被告还款情况确定案涉借款合同是否继续履行或解除。但被告至2019年8月上旬并没有向原告履行还款义务。本院认为，原告所属沙坡头区支行向被告发放两笔贷款，用于房屋装修发放10万元，用于购买自用车发放37000元，被告作为借款人应按合同约定履行还款义务。但截止2019年2月25日被告仍拖欠原告两笔借款的本金59727.06元，利息14995.36元没有偿还，经原告催收后，被告仍不按期还款，且在本案诉讼过程，经法庭调解双方达成了将欠款本息偿还至正常状态后继续履行合同的协议，但是被告仍然没有履行还款义务，被告的行为表明其有意或不愿意主动履行债务，故原告要求解除其所属沙坡头区支行与被告签订的《个人额度借款合同》的诉讼请求符合《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行。”之规定，本院予以支持。合同解除后，被告应向原告偿还拖欠的两笔借款本金59727.06元，和两笔借款在2019年2月25日之前的利息14995.36元，2019年2月25日之后的借款利息，被告应按合同约定的利率支付至本金还清止。案涉借款用被告名下位于中卫市××区房屋提供抵押担保，且抵押的房产办理了抵押物登记，因此原告享有对上述抵押房屋以折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿的权利。被告要求原告免除罚息没有根据，本院不予支持。被告要求继续履行合同，但其不按合同约定履行还款义务构成违约，且在诉讼中，被告也没有按与原告协商的还款计划偿还到期借款本息，故其要求继续履行合同的辩称意见本院不予采纳。依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，第一百零七条，第一百九十六条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款之规定，判决如下：一、解除被告马向龙与中国邮政储蓄银行股份有限公司中卫市沙坡头区支行在2015年5月15日签订的《个人额度借款合同》；二、被告马向龙于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中卫市分行返还借款本金59727.06元，支付2019年2月25日之前的借款利息14995.36元，2019年2月25日之后的借款利息按合同约定的利率支付至本金还清止；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中卫市分行对被告马向龙提供抵押担保的位于中卫市××区房屋（房产证号：卫房权证沙坡头区字第XXXX号）享有以折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿上：卫房权证沙坡头区字第**div style="line-height: 25pt; text-indent: 30pt; text-autospace: ;" >如被告马向龙未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1924元，已减半收取962元，由被告马向龙负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区中卫市中级人民法院。审判员 王希刚 二〇一八年八月五日书记员 王 蓓本案适用的法律条款：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。