福建省龙岩市永定区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)闽0803民初1432号 原告：龙岩市永定区农村信用合作联社，住所地龙岩市永定区凤城街道沿河北路**，统一社会信用代码91350822611996126G。 法定代表人：卢志强，理事长。 委托诉讼代理人：黄钦藩,龙岩市永定区农村信用合作联社凤城信用社客户经理。 被告：陈越强，男，1970年9月16日出生，汉族，职工，住龙岩市永定区。 被告：陈伟勤，女，1972年5月20日出生，汉族，职工，住龙岩市永定区。 被告：廖志彬，男，1973年9月6日出生，汉族，职工，龙岩市号。 被告：刘炯华，男，1969年10月16日出生，汉族，职工，龙岩市室。 原告龙岩市永定区农村信用合作联社（以下简称信用联社）与被告陈越强、陈伟勤、廖志彬、刘炯华信用卡纠纷一案，本院于2018年7月17日立案后，依法适用简易程序，于2018年8月22日公开开庭进行了审理。原告信用联社委托诉讼代理人黄钦藩、被告廖志彬、刘炯华到庭参加诉讼，被告陈越强、陈伟勤经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 信用联社向本院提出诉讼请求：1.陈越强、陈伟勤立即归还信用联社于2016年3月25日开户的福万通普惠金融卡（卡号62×××066）截止2018年6月11日账单日欠款总余额223,476.03元（其中：透支本金193,907.48元和支付2018年6月11日帐单日止的透支利息23,511.43元、帐单费用余额6,057.12元），并支付普惠金融卡透支本金从2018年6月12日起至还清之日止按银行管理部门及省联社规定范围计算的利息和费用；2.廖志彬、刘炯华对上述款项本息负连带清偿责任。事实和理由：陈越强于2016年3月21日向信用联社申请信用额度为200,000元的福万通普惠金融卡，于2016年3月25日开户成功（卡号：62×××06），期限3年，该普惠金融卡由刘炯华、廖志彬向信用联社出具不可撤销担保函，提供连带责任保证。因陈越强多期未交息，经信用联社多次催收，截止2018年6月11日账单日陈越强仍欠款223,476.03元，其中：透支本金193,907.48元及2018年6月11日帐单日止的透支利息23,511.43元、帐单费用余额6,057.12元。陈越强和陈伟勤在夫妻关系存继期间作为共同借款人向信用联社申请福万通普惠金融卡200,000元，应视为陈越强和陈伟勤的共同债务。特具状提出上述诉讼请求，请求法院依法裁判，以保护信用联社的合法权益。 陈越强辩称，答辩人与陈伟勤是夫妻关系，借款是陈伟勤所用，说是要买理财产品。她在银行上班，平时就有买理财产品，答辩人相信她就同意了。答辩人没有用借款，也没有用于家庭支出，请法院公正审理。 廖志彬、刘炯华辩称，按照民法规定，一方有欺诈行为骗贷的民事行为无效。陈越强在申请办福万通普惠金融卡时提供虚假材料，填写的信息是不真实的，陈越强并非科级干部不符合办卡条件，办理福万通普惠金融卡有欺诈行为。陈越强办卡后由陈伟勤使用，且该卡要求用于农副产品，而陈伟勤用于刷卡套现。答辩人是被欺骗为陈越强担保的，答辩人不应承担连带还款责任。 陈伟勤未作答辩。 经审理查明：2016年3月22日，陈越强向信用联社申请信用额度为200,000元的福万通普惠金融卡，由陈越强、刘炯华、廖志彬共同向信用联社出具《福万通普惠金融卡资金用途声明承诺书》，承诺：保证按规定使用资金，出现违规行为，信用联社有权采取提前收回透支金额、降低信用额度、止付卡片或收回于福万通普惠金融卡。该普惠金融卡由刘炯华、廖志彬向信用联社出具不可撤销担保函，提供连带责任保证。2016年3月25日，经信用联社审批同意向陈越强发放额度为200,000元的福万通普惠金融卡（卡号：62×××06），额度有效期限3年。因陈越强多期未交息，经信用联社多次催收，截止2018年6月11日账单日陈越强结欠款223,476.03元，其中：透支本金193,907.48元及透支利息23,511.43元、帐单费用余额6,057.12元。另查明，陈越强与陈伟勤系夫妻关系，陈伟勤于2016年3月22日向信用联社出具《声明书》承诺：本人作为申请办卡人陈越强的配偶，同意其向龙岩市永定区农村信用合作联社凤城信用社申请办理贰拾万元福万通普惠金融卡。本人愿意和申请办卡人一起负责清偿所申请普惠金融卡的本金、利息及相关费用。 以上事实，有到庭当事人陈述、《福万通普惠金融卡申请表》《声明书》《福万通普惠金融卡资金用途声明承诺书》《不可撤销担保函》、借款人及配偶、保证人《身份证》、借款人及配偶《结婚证》《贷计卡台帐信息清单》、龙岩市公安局永定区分局经济犯罪侦查大队出具的《情况说明》予以证明，并经庭审质证廖志彬、刘炯华无异议。上述证据形式、来源合法，真实有效，与本案具有关联性，本院依法予以确认并在卷佐证。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中,《福万通普惠金融卡申请表》《声明书》《福万通普惠金融卡资金用途声明承诺书》《不可撤销担保函》系各方当事人的真实意思表示，合法有效，各方应按约定全面履行义务。截止2018年6月11日账单日陈越强结欠款223,476.03元，其中：透支本金193,907.48元、透支利息23,511.43元、帐单费用余额6,057.12元，经信用联社催要仍未履行还本付息的义务，已构成违约，信用联社要求陈越强归还尚欠借款及支付合同约定利息、费用的诉讼请求，并未违反合同约定及法律强制性规定，本院予以支持。陈越强、陈伟勤系夫妻关系，陈越强向信用联社申请信用额度为200,000元的福万通普惠金融卡，系在其与陈伟勤夫妻关系存续期间，陈伟勤承诺愿意和陈越强一起负责清偿所申请普惠金融卡的本金、利息及相关费用，应认定上述借款本金、利息及相关费用为陈越强、陈伟勤夫妻共同债务，信用联社主张陈伟勤与陈越强共同偿还上述债务，有事实和法律依据，本院予以支持。廖志彬、刘炯华自愿为陈越强担保借款，在陈越强无法归还借款本息时，依约应承担连带清偿责任。担保人履行相应的保证责任后，有权向债务人追偿。廖志彬、刘炯华主张被欺骗为陈越强申请福万通普惠金融卡提供担保，不应承担连带还款责任，未提供证据证明，对其抗辩意见不予采纳。陈越强、陈伟勤经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃诉讼权利，本院依法进行缺席审理和判决。 综上所述，信用联社要求陈越强、陈伟勤立即归还于2016年3月25日开户的福万通普惠金融卡截止2018年6月11日账单日欠款总余额223,476.03元，并支付普惠金融卡透支本金从2018年6月12日起至还清之日止按银行管理部门及省联社规定范围计算的利息和费用，及廖志彬、刘炯华对上述贷款本息负连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第四十二条第一款,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条规定，判决如下： 一、陈越强、陈伟勤应于本判决生效后十日内归还龙岩市永定区农村信用合作联社福万通普惠金融卡（卡号：62×××06）截止2018年6月11日账单日欠款总余额223,476.03元（其中：透支本金193,907.48元、透支利息23,511.43元、帐单费用余额6,057.12元），并支付普惠金融卡透支本金从2018年6月12日起至还清之日止按银行管理部门及省联社规定范围计算的利息和费用； 二、廖志彬、刘炯华对上述款项负连带清偿责任。担保人履行相应的保证责任后，有权向陈越强追偿。 如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4,652.1元，减半收取2,326.05元，由陈越强、陈伟勤负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 审判员 陈  红  军 二〇一八年八月二十九日 书记员 詹洁琼(代) 附注： 本案适用的主要法律条款： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款限期没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。