重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)渝0112民初11308号 原告：中银消费金融有限公司，住所地中国(上海)自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码913100005574007652。 法定代表人：黄志刚，董事长。 委托诉讼代理人：杨武疆，重庆广贤律师事务所律师。 委托诉讼代理人：罗嵛榆，重庆广贤律师事务所律师。 被告：刁益，男，汉族，1983年3月4日出生，住重庆市江津区。 原告中银消费金融有限公司与被告刁益金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月16日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人罗嵛榆到庭参加了诉讼。被告刁益经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告归还借款本金99963.24元；2、判令被告向原告立即支付截止到2018年3月29日的利息7748.57元、滞纳金5949.94元，并从2018年3月30日起以本金99963.24为基数，按照月利率1.58%计算利息，并按照50元/天承担逾期还款滞纳金，直至本息清偿为止；3、判令被告承担原告为实现债权支付的律师费3409元；4、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年6月24日，原、被告签订合同的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》(以下简称该合同)。该合同约定被告向原告申请金额为160000元的贷款用于其新购房屋的装修，同时约定该贷款利息为月1.58%的固定利率，还款期限为36期，合同还对逾期付款滞纳金计算标准、还款方式、违约责任等都作了明确的约定。该合同签订后，原告依约向被告发放了该笔贷款，但被告自2017年12月1日起拒绝向原告履行还款义务。原告遂诉至法院。 被告刁益未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2016年6月24日，原告中银消费金融有限公司(贷款人、甲方)与被告刁益（借款人、乙方）签订了《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》。合同约定：1、甲方同意向乙方提供贷款160000元，期限36个月；2、乙方向甲方申请贷款，在甲方审批后，甲方将贷款划入乙方提供的个人银行结算账户；3、贷款动用收取动用金额的3%作为贷款动用费，该动用费在贷款发放后从乙方账户中自动扣收；4、贷款执行利率为固定利率月利率1.58%；5、乙方的还款方式为等额本息，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后的最后一日；6、逾期付款滞纳费按日收取，逾期时贷款余额在90000元到100000元之间的，每日滞纳费为50元，逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；7、乙方未按期足额归还贷款本息构成乙方在本合约项下违约。出现违约事件时，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款，并要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失。合同签订后，原告于2016年6月25日向被告放款16万元，当天原告从被告账户扣收贷款动用费4800元，被告刁益的还款情况是：2016年8月1日，被告还款6360.39元；2016年9月1日，还款5861.73元；2016年10月1日还款5861.73元；2016年11月1日还款5861.73元；2016年12月1日还款5861.73元；2017年1月1日还款5861.73元；2017年2月1日还款5861.73元；2017年3月1日还款61.26元；2017年3月2日还款5800.47元；2017年4月1日还款5861.73元；2017年5月1日还款5861.73元；2017年6月1日还款5861.73元；2017年7月1日还款5861.73元；2017年8月1日还款5861.73元；2017年9月1日还款25.66元；2017年10月1日还款5861.73元；2017年11月1日还款19.32元；2017年11月30日还款6000元；2017年12月21日还款0.06元。此后再未还款。原告催收未果，遂诉至法院。 另查明，原告为进行本案诉讼，委托重庆广贤律师事务所从事诉讼代理活动并支付了律师费3409元。 以上事实有《信用贷款额度申请和使用合约》、《说明》、《新线存款历史交易明细清单》、还款明细表、《外包诉讼合作协议》、律师费缴费申请明细单、律师费收款回单及发票、元告当庭陈述及庭审笔录在卷佐证，足以确认。 本院认为：原告中银消费金融有限公司与被告刁益签订的《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》，系双方当事人真实意思表示，合法有效。双方均应当按照合同约定行使权利，并履行义务。原告中银消费金融有限公司虽然向被告刁益转款160000元，但在转款当日又扣除了4800元的贷款动用费，实际借款金额应当认定为155200元。本院根据被告刁益实际借款数额按照合同约定的利率标准计算出被告刁益每期应偿还的利息。对被告刁益已实际支付的利息超出按照上述方法计算的数额，予以抵扣本金。(具体计算见下表)                            还款日期                       当期偿还金额                       当期应付利息                       已还本金                       已还利息                       抵扣本金                       当期剩余本金                               20160625                                                                                                                                               155200.00                               20160801                       6360.39                       3024.33                       3285.32                       3075.07                       50.74                       151863.94                               20160901                       5861.73                       2399.45                       3338.02                       2523.71                       124.26                       148401.66                               20161001                       5861.73                       2344.75                       3471.63                       2390.1                       45.35                       144884.68                               20161101                       5861.73                       2289.18                       3447.76                       2413.97                       124.79                       141312.13                               20161201                       5861.73                       2232.73                       3579.33                       2282.4                       49.67                       137683.13                               20170101                       5861.73                       2175.39                       3560.91                       2300.82                       125.43                       133996.79                               20170201                       5861.73                       2117.15                       3618.26                       2243.47                       126.32                       130252.21                               20170301                       61.26                       2057.98                       0                       61.26                       0.00                       126364.20                               20170302                       5800.47                       3888.01                       1912.46                               20170401                       5861.73                       2080.81                       3737.14                       2124.59                       43.78                       122583.28                               20170501                       5861.73                       1936.82                       3865.83                       1995.9                       59.08                       118658.37                               20170601                       5861.73                       1874.80                       3861.61                       2000.12                       125.32                       114671.44                               20170701                       5861.73                       1811.81                       3986.43                       1875.3                       63.49                       110621.52                               20170801                       5861.73                       1747.82                       3988.09                       1873.64                       125.82                       106507.61                               20170901                       25.66                       1682.82                       0                       25.66                       126.65                       102328.70                               20170902                       5836.07                       4052.26                       1783.81                               20171001                       5861.73                       1616.79                       4171.53                       1690.2                       73.41                       98083.76                               20171101                       19.32                       1549.72                       0                       19.32                       284.97                       93614.16                               20171130                       6000                       4184.63                       1815.37                               20171221                       0.06                       1479.10                       0                       0.06                       0.00                       93614.16                由上表可以看出，截至2017年11月30日，被告刁益欠原告本金93614.16元、利息1479.04元(1479.10-0.06)。 被告刁益从2017年12月1日起就未按期还款，根据《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》的约定，被告逾期还款，除向原告支付利息外还应当向原告支付相应的滞纳金。本院认为，合同约定的逾期还款滞纳费实质上是逾期还款利息，该滞纳费与《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》约定的利息之和超过了国家限制利率的规定，本院依照公平原则并参照中国人民银行有关利率管理规定，调减为按照合同执行利率上浮50%计算逾期还款利息。逾期利息的具体计算方式为以尚欠本金93614.16元为基数，按照年利率28.44%，从2017年12月1日起计算至本清时止。对原告超出上述标准的其他诉讼请求，本院不予支持。 原告诉请被告刁益支付律师费3409元。该诉请符合合同约定，亦未超过律师收费标准。本院对该项诉讼请求予以支持。 被告刁益无正当理由拒不到庭应诉，应承担不举证、质证、辩论的法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刁益于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金93614.16元； 二、被告刁益于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司相应的利息(截至2017年11月30日的利息为1479.04元，从2017年12月1日起至本清之日止的利息以本金93614.16元为基数，按照年利率28.44%计算)； 三、被告刁益于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司律师费3409元； 四、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费2640元，减半收取1320元，由原告中银消费金融有限公司负担320元，由被告刁益负担1000元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审判员 刘 晶 二〇一八年八月十四日 书记员 简清清