湖北省武汉市武昌区人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂0106民初4900号原告：平安银行股份有限公司武汉分行，住所地武汉市武昌区中北路**宏城金都**。负责人：李中文，行长。委托诉讼代理人：黄声涛、汪振，湖北维思德律师事务所律师。被告：赵卫国。原告平安银行股份有限公司武汉分行（以下简称“平安银行武汉分行”）与被告赵卫国金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月2日立案受理后，原告平安银行武汉分行于2018年6月14日向本院申请财产保全，同日，本院作出（2018）鄂0106民初4900号民事裁定书，裁定：冻结被申请人赵卫国名下的银行存款96371.76元或查封等价值的其他财产。本院依法冻结了被告赵卫国的银行存款。现依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行武汉分行的委托诉讼代理人黄声涛、被告赵卫国均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行武汉分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还借款本金77691.61及支付截止2017年6月15日的借款利息和罚息人民币18680.15元，共计96371.76元；2017年6月15日之后的利息，按照年利率15.12%，罚息利率按照日万分之6.3计算至本息付清之日止；2、判令被告承担原告为实现上述债权而支付的律师代理费人民币800元；3、判令被告承担本案诉讼费和保全费。事实与理由：2014年4月2日，原告与被告签订《个人信用额度贷款合同》，合同约定原告向被告提供个人信用贷款额度不超过100万元，用于经营，贷款期限最长不超过10年。其后，被告向原告申请贷款，贷款期限为3个月，年利率为15.12%，罚息日利率为日万分之6.3，还款方式为净息还款。2016年4月16日，原告陆续向被告发放了贷款，金额分别为2万元、2万元、2万元、2万元，上述贷款期限届满后，被告未按照合同约定履行还款义务。按照原告与被告签订的贷款合同的约定，如被告违反合同约定逾期还款，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即偿还全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至被告清偿全部授信本金。截止2017年6月15日，被告拖欠本金77691.61元，拖欠利息、罚息、复利18680.15元，构成严重违约，经原告多次催收，被告扔拒绝履行还本付息的义务。综上，为维护原告合法权益，特诉至法院，望判如所请。被告赵卫国辩称，对借款事实以及借款本金数额无异议，对于借款利息，我不知道是如何计算的，按照银行计算的数额为准，但是希望能够适当减免；我以前在华南果批市场做生意，是个体户，后来生意亏损了，现在在朋友的麻将室帮忙，一个月只有3000元收入；我现在的欠款主要是银行贷款和信用卡，这笔贷款是金额最大的一笔，大概从2016年8、9月份开始没有还款，现在我身体不好，连看病的钱都没有，还款有困难，今年年底大概可以还两三万元；对于律师费，由法院依法判决。经庭审举证、质证，依据本院予以采信的证据及双方当事人的当庭陈述，本院确认以下事实：2014年4月1日，赵卫国向平安银行武汉分行提出《贷贷平安商务卡业务申请书》，申请贷款金额10万元，还款方式为按月付息、到期还本，贷款方式为自主支付。次日，赵卫国与平安银行武汉分行签订《个人信用额度贷款合同》，合同约定：甲方（额度申请人）为赵卫国，乙方（额度授予人）为平安银行武汉分行；额度金额最高不超过人民币100万元，具体额度金额以乙方终审意见为准且乙方可以适时调整，额度期限采用上限管理且最长不超过10年，具体额度期限以乙方终审意见为准且乙方可以适时调整；贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息；额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在乙方审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准，具体贷款业务合同形式包括但不限于出账确认书、网上银行、手机银行、数据电文等；贷款资金支付方式之自主支付指乙方根据甲方的提款申请将贷款发放至甲方账户，由甲方自主支付给符合约定用途的甲方交易对手，乙方有权要求甲方定期报告其支付贷款资金的情况；合同项下贷款还款方式为按月付息到期一次性还本的，贷款结息日为每月20日，甲方应在每个结息日向乙方支付利息；甲方应按时足额地归还本合同项下的贷款本金及利息，分期还款任一期未按时足额还款，乙方有权要求甲方归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息；本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或甲方未按双方约定的用途使用授信资金构成违约事件，有违约事件发生时，乙方有权采取以下措施：停止或终止发放本合同项下未发放的任何款项，宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至甲方清偿全部授信本金，费用包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用，乙方有权直接从甲方账户上扣款，以清偿甲方在本合同及各具体业务合同项下的全部债务（包括乙方要求提前清偿的债务）无须事先征得甲方同意；贷款到期或者提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息；甲方未按约定用途使用贷款的，从违反合同约定使用贷款之日起，乙方有权对挪用部分的贷款金额按照本合同约定的利率加100%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。双方还对其他事项进行了约定。合同签订后，平安银行武汉分行按照合同约定于2016年4月16日分四次向赵卫国发放贷款，每次发放贷款2万元，合计发放贷款8万元，还款方式为净息还款（每月还息，到期还本），贷款期限3个月，执行年利率15.12%，罚息日利率万分之6.3（执行年利率上浮50%，即年利率22.68%）。对于上述贷款，赵卫国仅对其中一笔借款于2016年7月16日偿还借款本金708.39元、于2016年7月22日偿还借款本金1600元，合计尚欠借款本金77691.61元未还；截至2017年6月15日，赵卫国仅偿还借款利息2427.61元。故平安银行武汉分行诉至本院，请求判如所请。2017年9月8日平安银行武汉分行与湖北维思德律师事务所签订《委托诉讼/回收协议》，委托该所律师代理逾期个贷清收案件，为赵卫国案该行支付了律师代理费800元。以上事实有原告平安银行武汉分行提供的《贷贷平安商务卡业务申请书》、《个人信用额度贷款合同》、《欠款明细表》、《借据台账》、《委托诉讼/回收协议》等证据证明。本院认为，平安银行武汉分行与赵卫国签订的《个人信用额度贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，合法有效，对双方均有约束力。赵卫国未依约按期偿还借款本息，延迟履行到期债务，已经构成违约，平安银行武汉分行有权要求赵卫国偿还未还的贷款本金并结清利息和罚息。截至2017年6月15日，赵卫国合计拖欠借款本金77691.61元未还，赵卫国对此亦无异议，故对于平安银行武汉分行要求赵卫国偿还所欠借款本金的诉讼请求，本院予以支持。平安银行武汉分行要求赵卫国按照合同约定的标准支付上述借款的利息、罚息损失，按照合同约定，上述借款执行年利率15.12%，罚息利率为年利率22.68%（15.12%*（1+50%）），合计尚未超过年利率24%，符合法律规定，对于平安银行武汉分行的该项诉讼请求，本院予以支持。另，依据合同约定，赵卫国构成违约后，平安银行武汉分行有权请求赵卫国负担平安银行武汉分行为实现债权支付的律师费损失。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告赵卫国于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司武汉分行借款本金77691.61元；二、被告赵卫国于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司武汉分行支付自2016年4月16日起至2016年7月16日止的借款利息、罚息（以20000元为基数，按照合同约定标准计付），支付自2016年7月17日至清偿之日止的罚息（以17691.61元为基数，按照年利率22.68%计付），并支付自2016年4月16日起至清偿之日止的借款利息、罚息（以6万元为基数，按照合同约定标准计付），该款项中应当扣除被告赵卫国截至2017年6月15日已经支付的2427.61元；三、被告赵卫国于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司武汉分行支付律师费损失800元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2209元，减半收取1104.50元，保全费983元，合计2087.5元，由被告赵卫国负担（上述款项已由原告平安银行股份有限公司武汉分行垫付，被告赵卫国应将该款随本判决第一项款项一并支付给原告平安银行股份有限公司武汉分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审判员  李红二〇一八年八月十六日法官助理朱庆玲书记员刘茜