福建省福安市人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0981民初2979号 原告：中国银行股份有限公司福安支行，住所地福安市城关新华南路112号，统一社会信用代码9135098185759344XJ。 负责人：阮世棉，行长。 委托诉讼代理人：陈开勇，男，系该行职员。 委托诉讼代理人：黄锦峰，男，系该行职员。 被告：郑柳英，女，1977年8月30日出生，汉族，住福安市。 被告：陈义忠，男，1973年4月28日出生，汉族，住福安市。 被告：福建元利实业有限公司，住所地福安市甘棠镇西门府前路，统一社会信用代码91350900786911518C。 法定代表人：林棋。 原告中国银行股份有限公司福安支行（以下简称“中行福安支行”）与被告郑柳英、陈义忠、福建元利实业有限公司（以下简称“元利实业公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月2日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中行福安支行的委托诉讼代理人陈开勇到庭参加诉讼，被告郑柳英、陈义忠、元利实业公司经本院公告送达传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中行福安支行向本院提出诉讼请求：1.郑柳英、陈义忠共同偿还借款本金237731.48元并支付相应利息（含罚息，截至2018年8月21日为22027.3元，此后按照合同约定计算至实际还款之日止）；2.元利实业公司对上述款项承担连带偿还责任；3.中行福安支行对郑柳英、陈义忠坐落于福安市甘棠镇甘下线海峡茶都35幢5层302号房产的折价或者拍卖、变卖款享有优先受偿权。 事实和理由：郑柳英于2011年8月19日向中行福安支行借款32万元，并提供郑柳英、陈义忠坐落于郑柳英、陈义忠坐落于福安市甘棠镇甘下线海峡茶都35幢5层302号房产为借款设立抵押担保，同时由元利实业公司提供阶段性连带责任担保。抵押已经办理登记手续。中行福安支行按约发放贷款后，郑柳英未按约定还款，已经多次逾期。为此，具状起诉。 郑柳英、陈义忠未作答辩。 中行福安支行围绕诉讼请求提交了《中国银行个人住房借款申请表》、《个人一手住房抵押贷款合同》、借款借据、预告商品房抵押权预告登记、借款结算明细、结婚证复印件等证据。经审查，前述证据内容明确、形式合法，与本案具有关联，符合民事诉讼证据要求，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定主要事实如下： 郑柳英、陈义忠夫妻俩向中国银行股份有限公司福安湖滨支行（以下简称“中行福安湖滨支行”）申请个人住房借款。2011年8月9日，中行福安湖滨支行与郑柳英签订了《个人一手住房抵押贷款合同》，合同约定：1.郑柳英向中行福安湖滨支行借款32万元，用于购买福安市甘棠镇甘下线海峡茶都35幢5层302号房产，借款期限为180个月；2.贷款利率为浮动利率，浮动周期12个月，从贷款实际发放日开始每12个月重新定价一次，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%作为下一个周期的适用利率，第一个浮动周期内贷款月利率为6.4625‰，每月的1日为结息日和付息日；3.还款方式为按月等额本息还款方式进行，借款人自贷款发放后第二个月开始还款，还款期数180期，还款日为每月的1日，本合同签订日，借款人每期应还本息为3012元；4.若借款人未按约定期限还款，就逾期部分按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至还清为止，罚息利率为贷款利率水平上加收50%，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360；5.借款人提供坐落于福安市甘棠镇甘下线海峡茶都35幢5层302号房产为上述债务提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、违约金等，陈义忠以抵押人身份签字。6.借款人未按期归还贷款本息，中行福安湖滨支行有权宣布本合同项下的贷款本息全部或者部分提前到期，并行使抵押权；7.元利实业公司提供阶段性连带责任责任保证，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或者借款人违约引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或者保证责任。 合同签订后，中行福安湖滨支行于2011年8月19日向郑柳英发放贷款32万元。双方于2011年8月17日在福安市房地产管理局办理了上述房地产抵押预告登记。中行福安湖滨支行取得证号安房预按福安字第××号。现因郑柳英借款后，已经累计多期未还款，截至2018年8月21日仍结欠借款本金余额237731.48元、拖欠利息（含罚息）22027.3元。中行福安支行遂诉至本院，提出上述诉讼请求。 另查明，中行福安湖滨支行系中行福安支行的下属分支机构。中行福安支行为进一步加强不良贷款处置进度，于2017年2月3日发文确定由其统一管理并负责各分支机构的诉讼活动。 本院认为，中行福安湖滨支行系中行福安支行的下属分支机构，不具备法人资格。作为上级支行，中行福安支行以自己名义就下级支行因贷款业务产生的民事权利对借款人提出诉讼，并无不妥，可予以支持。本案《个人一手住房抵押贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，客观真实、内容未违反相关法律、法规禁止性规定，应受法律保护。中行福安湖滨支行已按约履行发放贷款32万元的合同义务，郑柳英作为借款人，负有按照合同约定按期履行还款的合同义务。因郑柳英未按期偿还借款本息，构成违约。按照合同约定，中行福安湖滨支行有权宣布借款提前到期，要求郑柳英偿还借款本金并支付相应的借款利息、罚息。陈义忠作为借款人配偶，与郑柳英共同向中行福安湖滨支行提出了借款申请。因此，上述借款应认定为郑柳英、陈义忠的夫妻共同债务，由郑柳英、陈义忠共同偿还。因此，中行福安支行诉请郑柳英、陈义忠偿还借款本金237731.48元并支付相应利息（含罚息，截至2018年8月21日为22027.3元，此后按照合同约定计算至实际还款之日止），合理合法，可予以支持。虽然合同约定了郑柳英、陈义忠提供坐落于福安市甘棠镇甘下线海峡茶都35幢5层302号房产设立抵押担保，但是上述不动产抵押仅办理了预告登记，依照《中华人民共和国物权法》第九条、第二十条规定，不动产物权的设立，经依法登记，发生效力，未经登记，不发生效力，而预告登记本身并非设立物权的登记，仅产生当抵押登记条件成就或约定期限届满时对案涉房屋办理抵押权登记的请求权，并可以对抗他人针对案涉房屋的处分行为，但并非对案涉房屋已享有现实的抵押权的效力。因此，中行福安支行主张本案抵押权已设立并对该抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，无法律依据，不予支持。元利实业公司为本案借款提供阶段性连带责任责任保证，郑柳英未按期还款构成违约，中行福安支行宣布借款提前到期并要求其提前还款，根据合同约定，上述债务属于元利实业公司担保的范围，故元利实业公司应对本案债务提供连带责任保证担保。元利实业公司承担担保责任后，有权向郑柳英、陈义忠追偿。 综上所述，中行福安支行的诉讼请求，有依据部分，本院予以支持，无依据部分，予以驳回。郑柳英、陈义忠、元利实业公司经本院依法传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第二十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、郑柳英、陈义忠于本判决生效之日起三日内偿还中国银行股份有限公司福安支行借款本金237731.48元并支付相应利息（含罚息，截至2018年8月21日为22027.3元，此后按照合同约定计算至实际还款之日止）； 二、福建元利实业有限公司对上述债务承担连带偿还责任； 三、福建元利实业有限公司承担保证责任后，有权向郑柳英、陈义忠追偿； 四、驳回中国银行股份有限公司福安支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5067元，由郑柳英、陈义忠负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳方法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。 审 判 长 杨 胜 人民陪审员 苏 强 人民陪审员 陈锐强 二〇一八年八月二十八日 法官助理叶林 书记员张夏溦 附注：申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 裁判文书引用的主要法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国物权法》 第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。 第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。 3.《中华人民共和国担保法(?javascript:SLC(12418,0)?)》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带保证责任。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有发行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 4.最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 5.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 －6－