太原市万柏林区人民法院   民事判决书   （2018）晋0109民初1110号   原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行，住所地太原市万柏林区长风西街**丽华大厦****。   负责人：赵金贵，行长。   委托诉讼代理人：罗飞，女，1981年1月7日出生，员工，住太原市万柏林区。   被告：高海富，男，1978年12月9日出生，住山西省临汾市隰县。   被告：奥永利（系被告高海富之妻），女，1979年10月28日出生，住山西省临汾市隰县。   原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行与被告高海富、奥永利借款合同纠纷一案，本院于2018年3月9日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行之委托诉讼代理人罗飞、被告高海富到庭参加诉讼。被告奥永利经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。   原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行向本院提出诉讼请求：1.二被告提前偿还原告借款本金410177.87元、截至2018年1月16日的利息12115.8元、罚息342.61元及2018年1月17日起至实际付清之日止按合同约定利率计算的利息、罚息；2.原告有权就二被告共同共有的位于太原市迎泽区五龙口南巷*号*幢*单元*层*号房屋优先受偿；3.案件受理费由二被告承担。事实与理由：2014年4月28日，原告与二被告签订编号14001069114045870965《个人购房/购车借款及担保合同》，合同约定原告向二被告提供借款人民币45万元用于购置住房，贷款期限为240个月，实际放款日与到期日以借据为准，二被告自愿以其位于五龙口南巷6号3幢1单元5层9号房屋为上述借款及担保合同项下的全部借款债务提供抵押担保，该房屋已做抵押登记（晋房他证并字第T2014049**）；若二被告未依约按期还款，构成违约，原告有权宣布已发放的借款提前到期，要求其提前清偿全部借款及所产生的利息、罚息、复利、违约金、补偿金、并有权处分抵押物，实现抵押权。同日原告依约向被告高海富发放了借款45万元，借款期限自2014年4月28日至2034年4月28日，年利率7.205%，借款用途为购置个人二手住房，还款方式为等额本息，二被告确认收到该笔借款后向原告出具了相应金额借据。现合同履行过程中，二被告出现多次违约，经原告指出后未能纠正。   被告高海富辩称，原告诉请的数字我需要庭审中核实后予以确认。   被告奥永利未作答辩。   当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。   根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：   2014年4月28日原告（作为贷款人）与被告高海富（作为借款人、抵押人）、被告奥永利（作为共同借款人、抵押物共有人）、山西德邻融资担保有限公司（作为保证人）签订个人购房/购车借款及担保合同（合同编号14001069114045870965）。合同主要约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置贷款，金额为人民币45万元，本合同项下贷款仅用于购买坐落于五龙口南巷*号*幢*单元*层*号的房屋，建筑面积106平方米，贷款期限为240个月，自2014年4月28日至2034年4月28日，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率减10%执行，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率及合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；本借款合同项下的借款支付采用贷款人受托支付方式，贷款人将贷款资金支付给经贷款人批准同意的交易对象，借款人授权贷款人将贷款资金从上述账户（高海富×××）划付至如下账户（史晋琴*），贷款归还为借款人按月等额本息还款法偿还贷款本息；借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按利率约定的基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，处分抵押物、实现抵押权，解除本合同；本合同项下担保方式为抵押加保证组合担保，抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见抵押物清单，抵押物清单作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力，抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用；本合同签订后，抵押人和贷款人应及时到有关登记机关办理抵押登记手续，抵押登记证明在贷款全部还清之前由贷款人保管；保证人自愿向贷款人提供连带责任保证，保证人山西德邻融资担保有限公司对本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕之日后到期的借款人债务免除保证责任；借款人连续三个月或累计六期未足额还款，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖、在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿。合同落款处被告高海富作为借款人、抵押人、被告奥永利作为共同借款人、抵押物共有人签字。合同附件抵押物清单中载明：抵押物名称不动产、权属证书及编号*、评估价值66.4万元，坐落五龙口南巷*号*幢*单元*层*号。   2014年4月28日，被告高海富在个人贷款（手工）借据上签字确认，该借据载明：借款人高海富、借款金额45万元、借款期限240个月从2014年4月28日至2034年4月28日、年利率7.205%、借款用途购买二手住房、还款方式等额本息。   2014年6月17日原告取得房屋他项权证（晋房房他证并字第*号，权证载明:房屋他项权利人中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行、房屋所有权人奥永利、高海富、房屋所有权证号*、房屋座落五龙口南巷*号*幢*单元*层*号、他项权利种类抵押权、债权数额肆拾伍万元整、登记时间2014年6月17日；附记中记载抵押面积106平方米、债务履行开始日期2014年5月30日、债务履行结束日期2034年5月30日。   截至2018年1月16日，二被告尚欠原告借款本金410177.87元、利息12115.8元、罚息342.61元未予给付。二被告自2017年7月28日起至今未向原告依约支付借款本息。   另查明,太原市迎泽区五龙口南巷*号*幢*单元*层*号房屋所有权人为二被告，二被告共同共有该房屋。   本院认为，涉案个人购房/购车借款及担保合同系合同各方真实意思表示，不违反法律行政法规的强制性规定，属合法有效，合同各方应按合同约定履行各自的合同义务。二被告已满足合同约定的连续三个月未按时足额偿还贷款本息，原告有权要求二被告提前偿还全部借款本金并要求依约支付利息、罚息。二被告应偿还原告借款本金410177.87元，并支付原告截至2018年1月16日的利息12115.8元、罚息342.61元，及自2018年1月17日起至本判决确定的履行期限届满之日止按合同约定的利率计算的利息、罚息。   根据原告与二被告签订的个人购房/购车借款及担保合同的约定，二被告连续三个月未依约足额还款，贷款人有权实现抵押权，就抵押物所得价款优先受偿，原告与二被告已就涉案抵押物办理了抵押登记，即原告依法取得抵押权。原告要求对涉案抵押物处置所得价款享有优先受偿权有事实和法律依据，本院予以支持。   综上所述，原告要求被告高海富、奥永利偿还原告借款本金和利息、罚息的合理部分，本院予以支持。原告要求对二被告共同共有的涉案抵押物享有优先受偿权的诉请，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条之规定，判决如下：   一、被告高海富、奥永利于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行借款本金410177.87元，并支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行截至2018年1月16日的利息12115.8元、罚息342.61元及自2018年1月17日起至本判决确定的履行期限届满之日止按合同约定的利率计算的利息、罚息。   二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行就被告高海富、奥永利共同共有的位于太原市迎泽区五龙口南巷*号*幢*单元*层*号房屋的处置所得价款享有优先受偿权。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费7640元，由被告高海富、奥永利负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。   审 判 长 王彩君   人民陪审员 张彦娟   人民陪审员 银金明     二〇一八年八月九日   书 记 员 武晓慧