浙江省兰溪市人民法院 民 事 判 决 书 （2016）浙0781民初4063号 原告：浙江民泰商业银行股份有限公司金华兰溪支行，住所地兰溪市丹溪大道228号。 负责人：朱莉萍，行长。 委托代理人：陈晓东，男，1989年10月6日出生，汉族，住兰溪市，系银行职员。 被告：李玉仙，女，1969年12月17日出生，汉族，住兰溪市。 被告：鲍进，男，1964年1月27日出生，汉族，住兰溪市，现服刑于浙江省乔司监狱。 被告：吕汶洇，女，1966年5月1日出生，汉族，住兰溪市。 原告浙江民泰商业银行股份有限公司金华兰溪支行为与被告李玉仙、鲍进、吕汶洇银行卡纠纷一案，于2016年7月15日向本院提起诉讼，本院于同日受理。被告鲍进因涉嫌非法吸收公众存款于2016年7月28日被兰溪市公安局立案侦查，本院于2016年8月30日裁定中止诉讼。2017年12月8日，兰溪市人民法院作出（2017）浙0781刑初187号刑事判决，判处鲍进构成非法吸收公众存款罪；鲍进不服提起上诉，金华市中级人民法院于2018年2月28日裁定维持原判。本院适用简易程序于2018年7月10日公开开庭进行了审理。原告委托代理人陈晓东、被告鲍进、吕汶洇到庭参加诉讼，被告李玉仙经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、被告李玉仙偿还原告信用卡透支额199999.03元及利息50729.97元（利息计算至2016年6月16日），2016年6月17日起的利息按日利率万分之五计付至实际履行日止；2、被告鲍进、吕汶洇对被告李玉仙的上述款项承担连带清偿责任；3、三被告共同承担本案诉讼费用。庭审中，原告将诉请第一项变更为：1、被告李玉仙偿还原告透支额人民币194899.03元、利息124471.25元（利息暂算至2018年6月30日），之后利息按每日万分之五算至实际履行之日止。事实和理由：2013年1月10日，被告李玉仙向原告申请办理信用卡既浙江民泰商业银行商惠通卡，申请额度为人民币贰拾万元整。被告李玉仙表明已经阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓商惠通卡产品信息，原意遵守《浙江民泰商业银行商惠通卡领用合约》（以下简称《合约》）的各项规则，并在申请表上签名确认。《合约》载明：被告使用商惠通卡，知悉并遵守《浙江民泰商业银行商惠通卡章程》及其他相关规定，被告李玉仙所持商惠通卡所发生的各种收付款项，均由原告计入被告李玉仙商惠通卡账户，该账户发生透支，原告按人民银行规定，对透支额金额计收最高日利率万分之五的利息，被告保证承担偿还透支本息的责任。同年2月5日，三被告同原告签订了《浙江民泰商业银行商惠通卡保证合同》，合同约定：一、被告鲍进、吕汶洇自愿为被告李玉仙使用《合约》项下的商惠通卡与原告形成的债务提供担保；二、保证担保范围包括被告李玉仙在200000元申请授信额度范围内使用该卡所发生的透支本金、利息及费用（手续费、追索费、实现债权支付的律师代理费等各项费用）等全部债务；三、保证方式：连带责任保证；四、保证期间：自被告李玉仙商惠通卡项下透支期限届满之次日起两年，多次透支不还的，各次透支的保证期间延长至最后一次透支期限届满之日起两年。原告按照约定给被告李玉仙发放了额度为200000元的商惠通卡，卡号为：62×××06。2015年5月份被告李玉仙未在还款日前还款，其他各被告也没有承担保证责任。原告认为，原告与各被告之间签订的《合约》、《浙江民泰商业银行商惠通卡保证合同》是各方当事人的真实意思表示，内容合法，各方均应按照合同约定履行各自义务。被告李玉仙到期不履行偿付透支本息义务，被告鲍进、吕汶洇也拒绝承担保证责任的行为已经严重违反合同的约定。为维护原告合法权益，特向法院起诉，望判如所请。 被告李玉仙未作答辩。 被告鲍进辩称，借款是事实，两笔一共500000元，但是被胁迫参与担保的。 被告吕汶洇辩称，被告系鲍进妻子，不认识李玉仙夫妻，也未曾打过交道。鲍进由于资金紧张未能归还欠李俊的借款，李俊就要求被告夫妻为其姑妈李玉仙向原告的借款提供担保，被告坚决不同意。但鲍进说要是被告不同意，李俊和他父母会来逼债，而且李玉仙有办厂的，生意不错，到期后自己会还的，只是让被告夫妻去走下程序而已。2015年7月7日，鲍进让被告去原告处签字，被告不愿去，鲍进就劝说要是不去会被李俊逼死，在兰溪也会呆不下去。被告迫于无奈同意去签字，到民泰银行后才看到李玉仙夫妻，手续是李俊的朋友王重办的。去年的一天，一个自称是原告外包公司的工作人员打被告电话，称鲍进欠原告借款300000元未还，且称是李玉仙说借款是鲍进用，要求鲍进偿还借款。被告认为，若李玉仙借款系为其办理的企业所用，但最后却给鲍进，擅自改变借款用途是否违反规定？根据担保法司法解释第四十条的规定，主合同债务人采取欺诈、胁迫的手段使保证人在违背真实意思的情况下提供保证的，债权人知道或者应当知道欺诈、胁迫事实的，按照担保法第三十条的规定处理。据鲍进所说，李俊与王重关系私密，被告夫妻怀疑原告在审查李玉仙夫妻借款资格是否有严格审查其贷款资格与还款能力，是否涉嫌骗贷？被告要求原告提供相关审查证据，否则被告怀疑原告与李玉仙串通办理关系贷款。据上，被告认为被告夫妻不应承担李玉仙夫妻贷款的担保责任。 原告依法向本院提交了商惠通卡申请表及领用合约、保证合同、账户查询余额，被告鲍进表示无异议，被告吕汶洇称不知道证据的真假，但保证合同上的名字是被逼签下的，被告李玉仙未到庭质证；本院予以确认并在卷佐证。 被告李玉仙、鲍进未提交证据材料。 被告吕汶洇依法向本院提交了吕汶洇手写笔记、鲍进手写笔记、农行卡银行流水、收款记录、民事判决书（以上均为复印件），原告质证称证据真实性无法确认，且鲍进被李俊逼债的事与本案无关；被告鲍进表示无异议；被告李玉仙未到庭质证；本院不予认定。 依据确认的证据并结合当事人庭审陈述，本院认定以下法律事实：2013年1月10日，被李玉仙向原告申请商惠通卡，额度为人民币20万元。商惠通卡领用合约约定：使用商惠通卡取现透支的，均需支付自记账日起至还款日的透支利息，透支本金按月计收单利；透支执行利率最高为日利率万分之五；未在最后还款日前归还最低还款额的，除计收透支利息外，还将按最低还款额未还部分收取2%的罚息。2013年2月5日，原告与被告鲍进、吕汶洇签订商惠通卡保证合同，约定由该二被告就被告李玉仙在人民币200000元额度内使用上述商惠通卡所形成的债务承担连带责任保证，保证期间自借款期限届满之日起两年。被告李玉仙最后一次透支是在2015年3月31日，未按约归还。截至2018年6月30日，尚欠原告借款本金194899.03元、利息124471.25元。 本院认为，被告李玉仙向原告申领商惠通卡未按约支付透支欠款，应承担还本付息的义务。被告李玉仙至今未履行，已侵害原告合法权益。被告鲍进、吕汶洇以保证人名义在保证合同中签名，应为此承担相应民事责任。被告鲍进、吕汶洇辩称系因被李俊逼债受胁迫才同意担保，但未充分举证证明，二被告以此主张免除保证责任，于法无据，本院不予采信。原告诉请应予支持。被告李玉仙经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩权，本院可依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李玉仙于本判决生效后十日内支付原告浙江民泰商业银行股份有限公司金华兰溪支行银行卡透支本金194899.03元及利息124471.25元（暂算至2018年6月30日，之后利息按日利率万分之五计算至实际履行之日止）； 二、被告鲍进、吕汶洇对上述款项承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费3045元（已减半），由被告李玉仙、鲍进、吕汶洇负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。 审 判 员 祝晓丹 二〇一八年八月二日 代书记员 应 琰