河北省邯郸市中级人民法院 民 事 判 决 书 (2017)冀04民初111号 原告：邯郸银行股份有限公司。住所地:河北省邯郸市人民东路508号。 法定代表人：郑志英，该行董事长。 委托诉讼代理人：江成凯，男，该行员工。 委托诉讼代理人：徐帅之，男，该行员工。 被告：邯郸市中瑞物资有限责任公司。住所地：河北省邯郸市复兴区人民西路409号兴隆商务公寓A座12层1201号。 法定代表人：孟献忠。 委托诉讼代理人：单园园，河北中大同律师事务所律师。 被告：天铁热轧板有限公司。住所地：河北省涉县井店镇。 法定代表人：宋海旺，该公司董事长。 委托诉讼代理人：崔海丰，男，该公司员工。 委托诉讼代理人：张勇刚，男，该公司员工。 被告：邯郸市科瑞物资有限公司。住所地：邯郸市邯山区南环路与西环路交叉口路南之江物流市场内23号。 法定代表人：张秀珍，该公司董事长。 被告：孟献忠，男，1966年12月20日出生，汉族，现住邯郸市复兴区。 被告：刘彦芬，女，1965年5月12日出生，汉族，现住邯郸市复兴区。 委托诉讼代理人：单园园，河北中大同律师事务所律师。 被告：尹荣芹，女，1945年5月12日出生，汉族，现住邯郸市复兴区。 被告：张秀珍，女，1962年12月19日出生，汉族，现住邯郸市复兴区。 委托诉讼代理人：单园园，河北中大同律师事务所律师。 原告邯郸银行股份有限公司（以下简称邯郸银行）因与被告邯郸市中瑞物资有限责任公司（以下简称中瑞公司）、天铁热轧板有限公司（以下简称天铁公司）、邯郸市科瑞物资有限公司（以下简称科瑞公司）、孟献忠、刘彦芬、尹荣芹、张秀珍金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邯郸银行委托诉讼代理人徐帅之、江成凯，被告天铁公司委托诉讼代理人崔海丰、张勇刚，被告中瑞公司、刘彦芬、张秀珍共同委托诉讼代理人单园园，到庭参加诉讼，科瑞公司、孟献忠、尹荣芹经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邯郸银行向本院提出诉讼请求：一、请求依法判令中瑞公司偿还邯郸银行借款人民币本金29949766.89元，并判令中瑞公司支付从2016年10月21日起至实际付款日的利息和罚息；二、请求依法判令天铁公司、科瑞公司、孟献忠、刘彦芬、尹荣芹、张秀珍对上述债务承担连带保证责任；三、请求判令中瑞公司、天铁公司、科瑞公司、孟献忠、刘彦芬、尹荣芹、张秀珍承担本案案件受理费、保全费等实现债权的费用。 主要事实与理由：邯郸银行与中瑞公司、天铁公司于2015年10月20日签订三方合作协议，邯郸银行向中瑞公司签发银行承兑汇票，总敞口额度为叁仟万元整，收款人为天铁公司。三方约定如承兑汇票到期保证金不足，则由天铁公司对差额部分及垫付产生的罚息及相关费用承担连带保证责任。邯郸银行于2016年4月22日和2016年4月28日，分两次为中瑞公司签发银行承兑汇票6000万元，保证金为3000万元，敞口为3000万元，到期日为2016年10月20日。银行承兑汇票协议约定保证金不足以支付到期汇票金额，造成邯郸银行垫付后，对垫付的票款按每日万分之五计收利息。同时为担保主债权的实现，该笔业务还追加科瑞公司、孟献忠、刘彦芬、尹荣芹、张秀珍承担连带保证责任，并签订保证合同。科瑞公司、孟献忠、刘彦芬、尹荣芹、张秀珍分别承担连带保证责任。中瑞公司在2016年10月20日不能按时交付保证金差额部分，造成邯郸银行垫付本金29949766.89元，截止到5月底，中瑞公司欠息3429023.69元。中瑞公司行为已侵犯了邯郸银行的合法债权，故，诉至法院，诉请求如述。 天铁公司辩称：三方协议是双方签订的意向，并未实际发行，实际业务上是倒贷。 中瑞公司、刘彦芬、张秀珍辩称，邯郸银行、天铁热轧、中瑞公司签订的《三方合作协议》、《银行承兑汇票协议》显失公平，应撤销。按合同约定，中瑞公司不欠银行借款，不应承担垫资的责任。主债务已消灭，保证人刘彦芬、张秀珍不应承担责任。 为支持其诉讼主张，邯郸银行向本院提供了以下证据： 一、银行承兑汇票协议、银行承兑汇票复印件、托收及承付凭证，保证金进账单。证明邯郸银行与中瑞公司存在债务关系，3000万元保证金已交付了。 二、三方合作协议、银行承兑汇票签收确认书，证明邯郸银行、天铁公司、中瑞公司存在三方合作协议，天铁应为该笔债务承担连带清偿责任。 三、保证合同，证明科瑞公司及孟献忠、刘彦芬、尹荣芹、张秀珍承担连带保证责任。 中瑞公司、刘彦芬、张秀珍对两个承兑汇票协议真实性无异议，但对其中编号为3333号中约定到期日比出票日提前8天。对两个协议的合法性请法院依法认定，对承兑汇票复印件无异议，对托收及承付凭证各6张的真实性请法院核实，合法性无异议。对保证金进账单无异议，对三方合作协议真实性无异议，但显失公平，应撤销。对保证合同无异议，但不能证明应承担保证责任。 天铁公司对邯郸银行提交的证据真实性无异议，但合法性有异议，认为所有的证据均是程序，做的假账，都是为了倒贷。 天铁公司为了支持其主张，向本院提交以下证据：天铁公司于2015年4月22日、4月28日通过民生银行汕头分行营业部为中瑞公司分别打款3000万元，共计6000万元，银行划走3000万元保证金。同时邯郸银行分两次签发了银行承兑汇票总计6000万元，邯郸银行又交还给我方。在本案中6000万元是我方交的，又转走了，在本案中我方是不欠钱的。 邯郸银行对以上证据真实性异议，认为不具有关联性。 根据双方的举证、质证及审理情况，本院确认如下事实： 2015年10月20日，天铁公司甲方（供货商），中瑞公司为乙方（购货商），邯郸银行为丙方（银行），签订编号为XD20150928001号《三方合作协议书》，合同主要约定：“…第二条本合同中下列术语代表如下含义：2.银行承兑汇票：是指乙方（即“出票人”）按购销合同的规定，向丙方（即“承兑银行”）申请开出以甲方为收款人，丙方为承兑银行的银行承兑汇票作为购销合同的订货付款结算方式。并且，乙方与丙方签署相应的银行承兑汇票协议，该银行承兑汇票协议从属于编号为XD20150928001的三方合作协议。3.保证：是指甲方为乙方在本协议项下向丙方申请承兑的银行承兑汇票除保证金外的金额承担最高额连带保证责任。…。4.保证金：是指乙方根据购销合同和与该购销合同相对应的银行承兑汇票由乙方向丙方交付的占银行承兑汇票一定比例的款项。保证金为乙方向丙方交付的银行承兑汇票的质押担保。首次保证金比例为开立该次银行承兑汇票金额的50%。…。第三条三方合作和保证1.本协议所称的“三方合作”是指：乙方根据与甲方签订的《购销合同》，向丙方交存一定比例的保证金，申请开立银行承兑汇票，专项用于向甲方支付货款。甲方凭丙方的提货单向乙方发货，累计所发货物价值不应超过乙方向丙方累计交存保证金的金额。…。如银行承兑汇票到期保证金仍不足，则由供货商无条件对银票票面金额与保证金的差额部分以及由于承兑垫款产生的罚息及相关费用承担连带保证责任的一种银行承兑汇票业务。2.甲方承担连带保证责任的规定：（1）甲方担保的主债权为：乙方在本协议项下向丙方申请的银行承兑汇票票面金额之和扣除已交付的保证金后的余额，甲方向丙方承担最高额连带保证责任。（2）甲方的担保范围包括主债权及由此产生的利息（包括罚息、复利）、违约金、赔偿金、实现债权的律师费、诉讼费及其他相关费用；乙方所欠本金、利息的有效证据以丙方按业务操作规定出具的会计凭证为准。（3）甲方承诺在收到丙方《付款通知书》后，无条件地作为第一债务人清偿所担保的债务。甲方在此授权丙方有权从甲方在丙方及丙方总行系统内各营业机构开立的任何账户中直接划收上述担保债务款项。甲方放弃要求丙方先实现物的担保权的抗辩。（4）甲方在本协议项下的保证期间按每笔银行承兑汇票分别计算，为每笔银行承兑汇票到期日起两年止。第四条、银行承兑汇票开立的条件：1.丙方根据购销合同业务量和乙方的实际销售能力给予乙方最高敞口授信额度人民币：叁仟万元。…。3.在每笔银行承兑汇票到期之前，乙方应将保证金悉数存在乙方在丙方所开立的该笔银行承兑汇票所对应的保证金账户中，保证金只进不出，直至银行承兑汇票足额兑付。乙方存入的保证金只能针对每笔银行承兑汇票，乙方不同的银行承兑汇票项下的保证金不能混用。第五条、提货的处理手续：1.甲、乙方须委派专人到丙方处办理每笔银行承兑汇票的交接手续。乙方、丙方与甲方完成银行承兑汇票的交接后，甲方应向丙方出具经甲方有效签章的《银行承兑汇票签收确认书》（附件1.5.1）。2.乙方每次提取每笔银行承兑汇票项下的货物时，需先向乙方在丙方所开立保证金账户中存入相当于该次所提货物全部价值金额的保证金，该银票项下的保证金总额应不小于累计提货金额，并向丙方提交其有效签章的《提货申请书》（附件1.5.2），丙方审核无误后，于10日内出具不小于该次存入保证金价值的《提货通知书》（附件1.5.3）。丙方开出的《提货通知书》是甲方根据购销合同发货的唯一凭证和依据。作为提货量依据的产品价格由甲、乙双方按购销合同约定的价格执行，丙方只核定出货单上的金额总计。3.甲、乙方须委派专人到丙方处办理《提货通知书》交接手续。甲方对丙方出具的《提货通知书》进行确认后，向丙方出具经甲方有效签章的《提货通知书回执》（附件1.5.4）。…5.甲方向丙方出具《提货通知书回执》后，方可向乙方发货。…。第六条、银行承兑汇票的到期支付和逾期处理：1.每笔银行承兑汇票到期前二十天，乙方应当及时将足额的票款存入乙方在丙方开立的保证金账户内。…2.如每笔银行承兑汇票到期前十五天保证金金额不足银行承兑汇票票面金额时，丙方有权向甲方出具《付款通知书》（附件1.5.5），要求甲方对银行承兑汇票票面金额与保证金金额之间的差额部分承担连带保证责任。甲方付款期限为银行承兑汇票到期日前三个工作日以内，由甲方无条件将银行承兑汇票票面金额与保证金金额之间的差额部分款项汇入丙方指定的账户。甲方授权丙方有权直接从甲方及甲方分公司在丙方及丙方总行系统内各营业机构开立的任何账户扣划银行承兑汇票相应金额款项。3.丙方将《付款通知书》当面送达或传真至甲方或甲方在丙方所在地的分公司，即视同送达甲方并签收。4.甲方按本条第2款承担保证责任后，乙方不得以任何理由向甲方主张发货或要求支付剩余款项。5.如果丙方向甲方出具《提货通知书》，但甲方未按丙方的《提货通知书》发货或延期发货，则视同甲方违约，甲方应向乙方和丙方承担相应的违约责任并赔偿损失。第七条、声明和保证三方再次声明和保证如下：…2.三方均同意，本协议独立于《购销合同》，丙方对《购销合同》不负任何责任，该合同的任何纠纷与丙方无关。4.甲方承诺其保证责任是独立的，甲方和乙方之间的任何协议或者争议或任何条款的无效包括《购销合同》的任何争议都不影响甲方的连带保证责任。…。第八条、违约责任：1.本协议任何一方违反本协议的任何约定义务、声明和保证条款等给守约方造成损失，应赔偿对方的损失（包括但不限于本金、利息、逾期利息、罚息、实际发生的损失）及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师费等）。……”。该协议还约定了其他内容，三方均在该协议中予以签章。 2016年4月22日、2016年4月28日，承兑申请人（甲方）：中瑞公司与承兑银行（乙方）：邯郸银行分别签订了二份《邯郸银行承兑汇票协议》（共计6000万元），该协议内容均为：“…第一章、银行承兑汇票内容：出票人全称邯郸市中瑞物资有限责任公司，开户银行：邯郸银行联纺路支行，账号：86×××82，收款人全称：天铁热轧板有限公司，……。第二条：甲方确认其委托支付上述汇票金额不附加任何条件。乙方根据《票据法》的规定见票并于汇票到期后支付汇票金额。第四章，保证金、第五条：在乙方依本合同签发承兑汇票之前，甲方按票面金额的百分之五拾在乙方指定的银行账户中存入保证金，以担保承兑汇票到期付款，未付清票款前不得动用。乙方收到提示付款的承兑汇票，于汇票到期后先以甲方的保证金和甲方在邯郸银行的其他存款账户中的资金支付票款。第五章、费率、利率，第六条：乙方对上述汇票承兑时，按汇票票面金额的千分之零点五向甲方收取手续费。第七条：甲方存款账户中的资金和保证金不足以支付到期汇票金额，乙方垫付票款后，有权将垫付票款作为甲方逾期贷款进行管理，并依据中国人民银行《支付结算办法》规定对垫付的票款按每日万分之五计收利息。……”。该合同还约定了其他内容，双方均在该合同中加盖公章。 2016年4月22日、2016年4月28日，保证人（甲方）：科瑞公司、孟献忠、刘彦芬、张秀珍、尹荣芹与债权人（乙方）：邯郸银行分别签订了二份《银行承兑汇票保证合同》，该合同均约定：“第一条、主债权：主债权为承兑银行邯郸银行股份有限公司与出票人订立的上述《银行承兑协议》项下的承兑金额。第二条、保证期间：1.甲方承担保证责任的期间为自本合同生效之日起至承兑协议履行期限届满后两年止。第三条、保证担保范围：1.保证担保范围为承兑协议项下全部承兑金额、罚息、违约金、赔偿金和实现承兑债权所发生的公证、评估、拍卖、诉讼、仲裁、财产保全、差旅、律师代理费等全部费用。第四条、保证方式：本保证为无条件、不可撤销的连带责任保证，甲方对承兑协议中出票人的债务承担连带责任。如承兑协议履行期限届满，出票人没有履行或者没有全部履行其债务，乙方有权直接向甲方追偿。……”。双方还约定了其他内容，双方均在该合同中予以签字、盖章。 在上述合同签订后，邯郸银行共签发了六笔出票人为中瑞公司、收款人为天铁公司的银行承兑汇票，到期日分别为2016年10月20日，总金额6000万元。天铁公司均在《银行承兑汇票签收确认书》上签章确认；中瑞公司共计缴纳保证金3000万元，之后，中瑞公司不再缴纳保证金，银行承兑汇票到期后，邯郸银行进行了兑付，导致截止到2016年10月20日，两保证金账户共分别产生利息为22174.49元、21298.71元、5982.07元，中瑞公司账户余款为777.84元。故，形成垫款共计29949766.89元，并产生利息2488.52元。双方因垫资产生纠纷，导致本案诉讼。 另查明：2017年11月21日，刘彦芬、张秀珍、中瑞公司向本院提交撤诉申请，请求撤回对邯郸银行的反诉。 本院认为，根据邯郸银行的起诉及中瑞公司、刘彦芬、张秀珍、天铁公司的答辩，各方当事人存有以下主要争议焦点问题： 本院认为：（一）关于中瑞公司是否应该承担偿还邯郸银行承兑汇票垫款本金29949766.89元及自2016年10月21日起至本金清偿之日止的利息问题。因双方均签订了《三方合作协议书》及《银行承兑汇票协议》，上述协议系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，各方均应按照上述协议履行各自的义务。2016年4月22日、2016年4月28日邯郸银行与中瑞公司签订了二份《银行承兑汇票协议》后，中瑞公司分别在邯郸银行办理了银行承兑协议项下的承兑汇票业务，并缴纳了50%保证金（共计3000万元），邯郸银行出具了六份银行商业汇票，票面金额合计6000万元。但在上述六笔业务到期后，中瑞公司均未按照协议的约定足额支付汇票价款，已构成违约，导致2016年10月20日实际形成银行垫款共计29949766.89元。因此，中瑞公司理应偿还邯郸银行垫款本金29949766.89元。而对于利息的计算问题，因上述六笔业务均已到期，且邯郸银行也已实际发生垫款事实，故中瑞公司理应承担支付相应的利息。因中瑞公司保证金2016年9月21日起至2016年10月20日止并产生8470.59元利息，在抵扣本金5982.07元后，剩余利息2488.52元应予以扣减。 （二）关于科瑞公司、孟献忠、刘彦芬、尹荣芹、张秀珍对上述债务是否应承担连带清偿责任的问题。因各方于2016年4月22日、2016年4月28日分别与邯郸银行签订了四份《银行承兑汇票保证合同》，该合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，故该保证合同理应合法有效。该合同均约定了保证方式为连带责任保证，但科瑞公司、孟献忠、刘彦芬、尹荣芹、张秀珍并未按合同约定履行其担保义务，故已构成违约，因此，科瑞公司、孟献忠、刘彦芬、尹荣芹、张秀珍理应对上述债务本金及利息承担连带偿还责任。 （三）关于天铁公司是否因其未履行退款义务而应对上述债务承担连带偿还责任的问题。邯郸银行共计开具收款人为天铁公司的银行承兑汇票6000万元，中瑞公司共计缴纳保证金3000万元后，不再向邯郸银行缴纳保证金，该行已进行了兑付，导致2016年10月20日实际形成银行垫款共计29949766.89元。三方协议也约定了如银行承兑汇票到期保证金仍不足，则由供货商即天铁公司无条件对银票票面金额与保证金的差额部分以及由于承兑垫款产生的罚息及相关费用承担最高额连带保证责任。故邯郸银行主张天铁公司偿还银行垫款及利息的请求，应予支持。天铁公司辩称其已向中瑞公司转款6000万元，但中瑞公司收款收据显示所收的是货款，故不能视为天铁公司向邯郸银行的退款行为，且与本案无关联，故天铁公司理应承担因其未履行退款义务而导致的对上述债务的连带偿还责任。 综上所述，邯郸银行的诉讼请求应予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十三条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、被告邯郸市中瑞物资有限责任公司于本判决生效之日起十日内偿还原告邯郸银行股份有限公司承兑汇票垫款本金合计29949766.89元及自2016年10月21日起至该笔债务清偿完毕之日止的利息，按照《银行承兑汇票协议》的约定计算，并扣除2488.52元； 二、被告天铁热轧板有限公司、孟献忠、刘彦芬、尹荣芹、张秀珍、邯郸市科瑞物资有限公司对上述全部债务承担连带清偿责任； 三、驳回邯郸银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按照本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费208695元，由被告邯郸市中瑞物资有限责任公司、天铁热轧板有限公司、孟献忠、刘彦芬、尹荣芹、张秀珍、邯郸市科瑞物资有限公司共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省高级人民法院。 审判长  王志敏 审判员  聂亚磊 审判员  郭 晶 二〇一八年八月十五日 书记员  程建光 附相关法律条文 《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 《中华人民共和国合同法》第九十一条有下列情形之一的，合同的权利义务终止： （七）法律规定或者当事人约定终止的其他情形。 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 对该证据与该笔业务的关联性存在异议，该证明载明的用途为退货款，是被告天铁公司与中瑞公司之间的正常贸易往来，与本次业务无关。三方合作协议第七条声明和保证约定：1、……；2、三方均同意，本协议独立于《购销合同》，丙方对《购销合同》不负任何责任，该合同的任何纠纷与丙方无关；3、三方均同意，如本协议与甲方、乙方之间的《购销合同》存在不一致的，以本协议为准；4、甲方承诺其保证责任是独立的，甲方和乙方之间的任何协议或者争议或任何条款的无效包括《购销合同》的任何争议都不影响甲方的连带保证责任。