江苏省灌云县人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0723民初7656号原告：茆学威,男，汉族，1998年11月1日出生，住灌南县。委托诉讼代理人：张云，江苏元封律师事务所律师。被告:中国人民财产保险股份有限公司灌云支公司,住所地灌云县伊山镇胜利西路96号。统一社会信用代码：913207237038064572。诉讼代表人：孙正明，该支公司经理。委托诉讼代理人：顾建秋，江苏尚扬律师事务所律师。原告茆学威与被告中国人民财产保险股份有限公司灌云支公司（以下简称为人民财保灌云支公司）保险合同纠纷一案，本院于2017年11月20日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，后依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告茆学威委托诉讼代理人张云、被告人民财保灌云支公司委托诉讼代理人顾建秋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告茆学威向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告依照保险合同的约定赔付原告保险金149403元；2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年10月20日，茆学威雇佣司机唐某驾驶苏Ｇ×××××号货车沿国道228线行驶至射阳盐场顺泰农场中心路口时，与赵某驾驶的二轮车辆相撞后又与李某驾驶的重型货车相撞，造成李某与唐某受伤以及车辆受损的交通事故。射阳县公安局交通警察大队出具事故认定书，认定唐某负本次事故的主要责任，赵某与李某承担次要责任，苏Ｇ×××××号货车在被告处投保了机动车损失险、车上人员责任险、不计免赔等商业保险并缴纳了全额保险费用，保险期间为2015年11月22日至2016年11月21日止。原告因本次事故发生的车辆损失82503元、施救费用6500元、拖车费用6000元、车辆的刹车检测费用300元、鉴定评估费用4100元、唐某赔偿金50000元。按照相关法律规定及合同约定，应由被告对原告作出理赔，原告多次找到被告要求理赔，均遭拒绝。为维护原告合法权益，特提起诉讼，请求依法判决。被告人民财保灌云支公司辩称，为了配合我司的理赔原告应当提供合法的驾驶证行驶证营用证。原告的车辆已使用72个月，其单方定损的价格已超过车辆的实际价格。我司按合同约定推定全损定损的价格为55188元，此价格里该车辆的残值未扣减。原告的司机受伤，其损失应当在对方车辆的机动车交通事故责任强制保险中赔付。本案车辆的机动车交通事故责任强制保险应当予以扣除，超出机动车交通事故责任强制保险外所有的损失按责任比例赔付。原告的车辆投保了可免赔额2000元，应当予以扣除。施救费偏高，拖车费本应包含在施救费当中，如此高的施救费不符合常理。原告的车辆没有投保车上货物险，对施救货物的费用应当予以扣除，原告车辆没有投保货物险以及挂车未在我公司投保，对施救费用的6500元应扣除施救挂车及货物的费用三分之二。鉴定费本不应当产生的，所以鉴定费不予赔付。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院经审理认定事实如下：1、2016年10月20日22时许，原告茆学威（机动车所有人）雇佣的驾驶员唐某驾驶苏Ｇ×××××号重型半挂牵引车(该车投保有机动车交通事故责任强制保险）牵引苏Ｇ×××××号重型普通半挂车沿国道228线行驶至射阳盐场顺泰农场中心路口时，撞上赵某驾驶的苏Ｊ×××××号普通二轮车（该车未投保机动车交通事故责任强制保险），后又与李某驾驶的苏Ｇ×××××号重型厢式货车（该车投保有机动车交通事故责任强制保险）及道路中央隔离护栏相撞造成交通事故，致唐某、赵某、李某受伤，三车及道路护栏等设施损坏。射阳县公安局交通警察大队出具道路交通事故认定书，认定唐某负本次事故的主要责任，赵某与李某承担本次事故的次要责任。此次事故中苏Ｇ×××××号/苏Ｇ×××××号重型半挂车产生的施救费为6500元、拖车费6000元。原告支付苏Ｇ×××××号重型半挂牵引车车辆检测费300元。唐某当时持有驾驶证准驾车型为A2，初次发证日期为1996年，其持有的有效期期为2014年-2020年从业资格证中从业资格类别为货运驾驶员，初次发证日期为2004年。2、事故发生后，驾驶员唐某分别在射阳县人民医院（2016年10月21日-2016年10月25日）、灌云县人民医院（2016年10月25日-2016年11月21日）住院治疗，共花费医疗费33087.25元。唐某的伤情经其委托的灌云县人民医院司法鉴定所鉴定，唐某因本次事故伤后休息（误工）期拟定为180日，护理期限拟定为90日，营养期限拟定为90日。需后续治疗费（包括对症及康复治疗）月2000元。为此次鉴定花费鉴定费1200元。3、事故发生后，原告委托江苏徽商保险公估有限公司对苏Ｇ×××××号重型半挂牵引车因本次事故造成的损失进行评估，该公司出具公估报告:通过技术分析及精确计算，该车的维修费用远超过车辆的实际价值,公估金额为82503元。原告为此支出公估费用4100元。4、原告举证苏Ｇ×××××号重型半挂牵引车销售发票（车辆识别代号:LZGJLNR40AX075247,发动机号:1610J260498）购置价税合计为267000元，初始登记注册时间为2010年11月17日，该车按新车购置价在被告中国人民财产保险股份有限公司连云港市分公司（保险单中加盖该公司印章，打印的保险人为中国人民财产保险股份有限公司灌云支公司）投保了机动车损失保险（保险保险金额为252000元，不计免赔，保险单上载明新车购置价为252000元）、车上人员责任险（司机）（保险金额为50000元）、可选免赔额特约条款（免赔额为2000元）等险种。本案事故发生在保险期限内。在中国人民财产保险股份有限公司营业用汽车损失保险条款中约定“保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：（一）碰撞、倾覆、坠落……被保险机动车的下列损失和费用，应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额，保险人不负责赔偿……发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担，最高不超过保险金额的数额。被施救的财产中含有本保险合同未承保财产的，按被保险机动车与被施救财产价值的比例分摊施救费……本保险合同中的新车购置价是指保险合同签订地购置与被保险机动车同类型新车的价格（含车辆购置税）……实际价值是指新车购置价减去折旧金额后的价格，带拖挂的载货汽车月折旧率为1.1%，折旧按月计算，不足一个月的部分，不计折旧，最高折旧金额不超过投保时被保险机动车新车购置价的80%。”在附加险条款中可选免赔额特约条款约定，保险人按投保人选择的免赔额给予相应的保险费优惠。被保险机动车发生机动车损失保险合同约定的保险事故，保险人在按照机动车损失保险合同的约定计算赔款后，扣减本特约条款约定的免赔额。本案在审理过程中，双方未达成调解协议。本院认为，原告作为苏Ｇ×××××号重型半挂牵引车的所有人，该车在中国人民财产保险股份有限公司连云港市分公司投保机动车损失保险（不计免赔）、第三者责任保险（不计免赔）、车上人员责任险（司机）、可选免赔额特约条款，保险合同关系合法有效，应予保护。但因机动车损保险系损失补偿保险，而机动车损失保险的保险格式条款中约定保险人依据被保险机动车驾驶人在事故中责任比例，承担相应的赔偿责任，不符合缔约目的，有违公平原则，易诱发道德风险，本院认定该免责条款无效。原、被告均同意由被告承担中国人民财产保险股份有限公司连云港市分公司应负的赔偿责任，本院对此予以照准。原告主张按照车辆全损计算损失，被告同意应对车辆推定全损并应扣除车辆残值，在订立保险合同时，投保人与保险人均须约定以一定的金额作为保险赔偿的最高限额。根据《中华人民共和国保险法》第五十五条规定，投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。保险金额不得超过保险价值。本案中，原告与保险人仅约定了252000元的保险金额/责任限额，并未约定保险标的的保险价值，根据上述法律规定，应根据保险车辆出险时的实际价值来作为保险金的计算标准，根据涉案保险条款约定，苏Ｇ×××××号车辆注册时间为2010年11月17日，至事故发生时该车的实际价值应为58473元[267000元×（1-1.1%×71个月）]，应扣除相应残值，残值部分本院酌定为6000元，故苏Ｇ×××××号车辆损失应确定为52473元，扣除对方车辆在机动车交通事故责任强制保险有责财产损失赔偿限额应赔付的2000元，以及在可选免赔额特约条款中免赔额2000元，应由被告给付原告车损险保险金48473元。关于原告支出的苏Ｇ×××××号车辆评估费用4100元及刹车检测费300元，属于原告为查明事实和确定保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，应由保险人承担。关于原告主张的施救费6500元及拖车费6000元，原告举证的发票上载明为苏Ｇ×××××号拖车和苏Ｇ×××××车产生的费用，该费用中有原告为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，因该挂车未在被告处投保，本院酌定被告根据保险条款约定承担8000元。综上，被告应向原告给付保险金60873元（48473元+4100元+300元+8000元）。关于本案中原告雇佣的驾驶员唐某住院治疗等相关费用的认定，其医疗费33087.25元。因唐某系茆学威雇佣驾驶员，唐某在本案事故发生前系货运驾驶员，持有A2驾照，长期从事道路交通运输业，主要收入来源于非农业，原告未举证证明唐某工资收入为6500元/月，故对其误工费本院参照道路运输业行业标准66222元/年计算其相应的误工费；原告未举证护理人员收入减少的证据，但唐某因交通事故导致受伤，且住院治疗，确需家人或雇请护工进行护理，必然产生护理费；根据唐某事故受伤后在射阳县人民医院住院治疗，后又转至灌云县人民医院住院治疗的事实，必然产生交通费。原告向本院提交情况说明称唐某的营养费按照1350元、住院伙食补助费按照810元、误工费为33111元、护理费按照7200元、交通费按照500元、医疗费33087.25元，共计76058.25元，对于部分损失原告已通过另案诉讼，已经判决确认由本次事故的对方相关当事人在予以赔偿共计29574.5元。本院根据本案灌云县人民医院司法鉴定所鉴定意见（支付鉴定费1200元）等相关标准，经过计算，上述合计损失76058.25元，不超过相关法律规定，应予以确认；上述损失中扣除另案已被确认应赔付原告的损失29574.5元，依据保险合同约定，其余损失应当由被告在车上人员责任险（司机）的50000元限额内赔偿47683.75元（76058.25元-29574.5元+1200元）。对于被告的部分辩解意见，因无相关证据证明或不符合相关法律规定，本院不予采信。综上，被告应向原告给付保险金108556.75元（60873元+47683.75元）。为此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十九条、第五十五条、第六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司灌云支公司于本判决生效之日起十日内向原告茆学威给付保险金108556.75元；二、驳回原告茆学威其他的诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3280元（原告茆学威已预交），由原告茆学威负担804元，由被告中国人民财产保险股份有限公司灌云支公司负担2476元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。根据国务院《诉讼费用交纳办法》的规定，向连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审 判 长  杨俊伟人民陪审员  张 诚人民陪审员  贺守能二〇一八年八月一日书 记 员  李金芮法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。（二）、《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十九条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。第五十五条投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任。第六十四条保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。(三)、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。二、上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。