云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0302民初205号原告中国工商银行股份有限公司曲靖牡丹支行。（以下简称工行曲靖牡丹支行）统一社会信用代码：915303027098826109。住所：云南省曲靖市珠源东路**。法定代表人张文良，行长。委托代理人余仕亚，云南卢启云律师事务所律师。（特别授权）被告云南融地汽车销售服务有限公司。（未到庭）统一社会信用代码：91530103587353488J。住所：云南省昆明市盘龙区白龙路****法定代表人黄庆伟，总经理。被告赵虎，男，汉族，1980年10月11日生住云南省曲靖市罗平县。（未到庭）被告杨玉芬，女，汉族，1980年10月29日生住云南省曲靖市罗平县。（未到庭）原告工行曲靖牡丹支行诉被告云南融地汽车销售服务有限公司、赵虎、杨玉芬借款合同纠纷一案，本院于2018年1月8日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人余仕亚到庭参加诉讼，被告云南融地汽车销售服务有限公司、赵虎、杨玉芬经本院公告传唤，逾期未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2013年1月，被告与原告中国工商银行股份有限公司曲靖牡丹支行（以下简称“工行曲靖牡丹支行”）签订《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，合同约定被告赵虎向原告申请车辆分期付款透支信用卡，透支金额为72000元用于购买汽车，贷款期限为36个月，合同还就被告未按合同约定还款需向原告支付利息、复利、滞纳金、超限费等违约责任作出约定，被告以透支款所购车辆进行抵押，用于其履行债务的担保，被告云南融地汽车销售服务有限公司出具担保承诺函对上述债务承担连带担保责任。被告赵虎妻子杨玉芬签订了《共同偿债人承诺书》，承诺作为共同债务人对上述债务进行清偿。合同签订后，原告按照合同约定向云南融地汽车销售服务有限公司发放了贷款，被告赵虎购买了车辆，并办理了抵押担保手续。被告自2013年1月按期偿还部分款项后，就未按期足额偿还信用卡分期款项。截止2017年11月14日，被告仍下欠原告透支本金19024元、利息21633.34元（含违约金），以上合计40657.34元。原告违反合同约定，请求人民法院依法判令：1、被告向原告偿还透支本金19024元、利息21633.34元（含违约金），以上合计40657.34元。并承担自2017年11月15日起至清偿透支款项之日止的透支利息及违约金，利随本清，杨玉芬共同偿还上述债务；2、被告云南融地汽车销售服务有限公司对上述汽车分期付款透支本息承担连带保证担保责任，连带清偿上述款项；3、原告对被告赵虎提供的抵押车辆（云Ｄ×××**）享有抵押权，并就抵押物折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、被告承担本案诉讼费等实现债权所产生的全部费用。庭审中原告增加诉讼请求：要求被告支付公告费400元。被告云南融地汽车销售服务有限公司、赵虎、杨玉芬未应诉答辩及向本院提交证据。原告为证实其主张，向本院提交以下证据：1、营业执照、负责人身份证明及身份证复印件、被告身份证复印件、结婚证复印件、营业执照复印件、法定代表人证明书复印件各一份，用于证明原、被告基本信息及诉讼主体资格；2、工银信用卡申请表、信用卡购车专项分期付款合同、中国工商银行牡丹信用卡章程、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、共同偿债人承诺书、查询分期付款凭证各一份，用于证明被告向原告工商银行曲靖牡丹支行申办的牡丹购车专用卡分期付款业务透支方式购买车辆，透支本金72000元，并就分期方式、手续费按12.6%计算、利息、违约金、违约责任等内容进行了约定以及原告依约将透支资金72000元发放到被告指定账户，被告融地汽车为该笔分期贷款提供连带担保责任的事实，信用卡领用表上有签字确认，被告杨玉芬签订共同还款；3、抵押合同、抵押物清单、车辆登记证及信息表各一份，用于证明被告赵虎以所购车辆为本案透支款项、手续费、利息、滞纳金、违约金以及实现债权的费用等进行抵押担保，签订抵押合同，抵押担保合法有效的事实；4、购车专项分期付款担保合同、担保承诺函各一份，用于证明被告云南融地汽车销售服务有限公司为被告赵虎向原告申办的购车专项分期付款业务所形成的全部债务，包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等承担连带保证担保责任，连带保证担保合法有效以及双方就保证期间、担保责任履行顺序作出明确约定的事实；5、信用卡交易明细及欠款情况一份，用于证明被告截止2017年11月14日，被告仍下欠原告透支本金19024元、利息21633.34元（含违约金），以上合计40657.34元；6、公告费发票一份，用于证明原告为实现债权支付公告费400元。本院认为，原告所举证据,被告赵虎、杨玉芬、云南融地汽车销售服务有限公司怠于诉讼，对其真实性、合法性、关联性，本院予以采信。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：2013年1月17日，被告赵虎与原告中国工商银行股份有限公司曲靖牡丹支行（以下简称“工行曲靖牡丹支行”）签订《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，合同约定被告赵虎向原告申请车辆分期付款透支信用卡，透支金额为72000元用于购买汽车（云Ｄ×××**），贷款期限为36个月，合同还就被告未按合同约定还款需向原告支付利息、复利、滞纳金、超限费等违约责任作出约定，被告以透支款所购车辆进行抵押，用于其履行债务的担保，被告云南融地汽车销售服务有限公司出具担保承诺函对上述债务承担连带担保责任。被告赵虎妻子杨玉芬签订了《共同偿债人承诺书》，承诺作为共同债务人对上述债务进行清偿。合同签订后，原告按照合同约定向云南融地汽车销售服务有限公司发放了贷款，被告赵虎购买了车辆，并办理了抵押担保手续。被告偿还部分款项后，下余部分未按期足额偿还信用卡分期款项。截止2017年11月14日，被告仍下欠原告透支本金19024元、利息21633.34元（含违约金），合计40657.34元。现原告诉至我院并提出前述诉请。本院认为，金融借款合同是指借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告与被告赵虎自愿签订的《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，被告赵虎的妻子杨玉芬向原告出具《共同偿债人承诺书》，承诺作为共同债务人对上述债务进行清偿，系双方真实意思表示，且未违反法律规定，属有效合同，双方均应严格遵照执行。原告已按约定发放了贷款本金，被告赵虎未按约还款，违反了合同义务，应承担违约责任。截止2017年10月22日，被告仍下欠借款本金19024元、利息21633.34元，原告要求被告赵虎、杨玉芬偿还其借款本金19024元及支付公告费400元的主张，有事实及法律依据，本院予以支持。根据《中国人民银行关于调整金融机构存、贷款利率的通知》第二条第（一）款规定：金融机构（城乡信用社除外）贷款利率不再设定上限。商业银行贷款和政策性银行按商业化管理的贷款，其利率不再实行上限管理，贷款利率下浮幅度不变。故原告要求被告赵虎、杨玉芬支付截止2017年11月14日的利息21633.34元并按合同约定承担自2017年11月15日起至借款清偿完毕之日止的利息主张，有事实及法律依据，本院予以支持。原告要求处置此次贷款抵押物并优先受偿所得价款的主张，有事实及法律依据，本院予以支持。关于保证责任，被告云南融地汽车销售服务有限公司向原告出具的《担保承诺函》及原告与被告云南融地汽车销售服务有限公司签订的《购车专项分期付款担保合同》合法有效，故原告要求被告云南融地汽车销售服务有限公司对上述债务承担连带还款责任的主张，有事实及法律依据，本院予以支持。依照第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赵虎、杨玉芬于本判决生效之日起六十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司曲靖牡丹支行借款本金19024元，支付截止2017年11月14日的利息21633.34元。二、被告赵虎、杨玉芬于本判决生效之日起六十日内支付原告中国工商银行股份有限公司曲靖牡丹支行公告费400元。三、被告赵虎、杨玉芬按照《信用卡购车专项分期付款合同》的约定自2017年11月15日起向原告中国工商银行股份有限公司曲靖牡丹支行支付利息至上述借款清偿完毕。四、若被告赵虎、杨玉芬未如期履行生效法律文书所确定的义务，则依法处置被告赵虎所有的云Ｄ×××**号汽车，所得价款由原告中国工商银行股份有限公司曲靖牡丹支行优先受偿。五、被告云南融地汽车销售服务有限公司对上述债务承担连带还款责任。案件受理费817元（原告已预交），由被告赵虎、杨玉芬、云南融地汽车销售服务有限公司承担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决书即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行：申请执行的期间为二年。审 判 长  何江维人民陪审员  金朝兰人民陪审员  沈中文二〇一八年八月十一日书 记 员  吴丽萍