广西壮族自治区河池市金城江区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂1202民初702号 原告：中国工商银行股份有限公司河池分行，住所地：河池市金城中路**。统一社会信用代码：914512004995790811。 负责人：徐彬，该行行长。 委托诉讼代理人：宋音，该行员工。 委托诉讼代理人：梁莺凡，该行员工。 被告：陈芳，女，壮族，1979年10月9日出生，户籍地：广西河池市宜州区，现住址不详。 被告：陈金亮，男，壮族，1975年9月1日出生，户籍地：广西河池市宜州区，系被告陈芳丈夫，现住址不详。 原告中国工商银行股份有限公司河池分行（以下简称工行河池分行）与被告陈芳、陈金亮信用卡纠纷一案，本院于2018年3月20日立案受理后，因二被告住所地不详且无法采取其他方式送达应诉法律文书，故本院在采用公告送达方式的期间届满后，依法组成合议庭，于同年8月15日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人宋音、梁莺凡到庭参加诉讼，二被告未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，现已审理终结。 原告诉称，2012年10月23日，被告陈芳向原告提出办理购车分期付款专用信用卡的申请，被告陈金亮向原告出具对信用卡债务承担共同偿还责任的承诺书。为此，原告与二被告于同日签订《信用卡购车专项分期付款合同》和《抵押合同》。但二被告在持卡透支消费后，从2015年2月25日起不按约偿还所透支的款项，到同年11月23日合同期满，二被告仍未履行还款义务。截至2017年9月18日，二被告共拖欠原告信用卡透支本息及违约金40260.84元。为此，原告提出诉讼请求：1、判令二被告共同偿还原告的信用卡透支本金18422.08元，利息9225.75元、违约金12613.01元（利息、违约金暂计至2017年9月18日，此后利息、违约金按约定另计至款清之日止），合计40260.84元；2、判令原告对被告陈芳用于抵押担保的车辆享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由被告负担。 二被告未到庭参加诉讼，也未向本院提出答辩意见。 本院认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，被告对原告提出的诉讼请求有权进行答辩，对原告提交的证据有权进行质证。本案被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，可视为其自愿放弃答辩和质证的权利。据此，根据原告在庭审中提交的证据，本院确认以下案件事实： 2012年10月23日，原告与二被告签订《信用卡购车专项分期付款合同》和《抵押合同》。《信用卡购车专项分期付款合同》约定：被告在使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付67000元购车款后，分36期（三年）偿还原告，首期还款金额为1865元，其余每月还款1861元，还款时间为每月25日，二被告一次性支付原告分期付款手续费7557.60元（已付）。如二被告未按时还款，原告可按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹卡领用合约（个人卡）》的规定收取透支利息、违约金（2016年12月31日前称滞纳金，下同）。《抵押合同》约定被告陈芳自愿用其购买的起亚牌小型轿车（车牌号为桂Ｍ×××××）作抵押担保，抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、违约金以及原告为实现债权支出的费用等。 在合同履行过程中，二被告从2015年5月25日起开始不按约还款，到同年11月23日合同期届满，二被告仍未履行还款义务。截至2017年9月18日，二被告共欠原告透支款本金18422.08元、利息9225.75元、违约金8613.01元（违约金计至2016年12月31日止），合计36260.84元（欠款数据由原告的计算机系统在被告陈芳6222330011106374的卡号上智能结算生成）。原告因按合同约定的地址及手机号码无法与二被告取得联系和催款，即向本院提起本案诉讼。 另查明，1、《牡丹卡领用合约（个人卡）》第三条第3款第（1）项规定“甲方（即被告，下同）使用信用额度取现及转账的不享受免息还款待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款之日止的透支利息”、第三条第3款第（2）项规定“甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计算方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的百分之五支付违约金，每期违约金最高500元……”。2、2017年1月1日实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”。 以上事实，有原告提供的银行卡申请表，共同还款承诺书、《信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹卡领用合约（个人卡）》、购车合同、信用卡透支情况表、还款计划及信用卡账户明细等复印件在卷佐证。 本院认为，根据中国人民银行《银行卡业务管理办法》第五十六条规定“银行卡申请表、领用合约是发卡银行向银行卡持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字，即表示接受其中各项约定”。本案中，二被告愿意接受《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹卡领用合约（个人卡）》的规定,原告也同意向被告陈芳核发信用卡，双方由此形成的信用卡合同关系应受法律保护。被告陈芳未按约定偿还其信用卡透支款项的行为已构成违约，依法应承担违约责任。被告陈金亮是本案信用卡的共同债务人，应与被告陈芳共同承担还款责任。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，对原告要求二被告偿还信用卡透本息的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定，原告提出对被告陈芳的抵押担保物在相应债权范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。由于原告未能提供证据证实其按规定在取消滞纳金之后与被告通过协议方式约定另行收取违约金，故对原告主张被告给付2017年以后违约金的诉讼请求，本院不予支持。 被告陈芳、陈金亮经本院合法传唤后未到庭参加诉讼，本院可依法对本案进行缺席审理，所产生的法律后果由二被告承担。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第二款、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告陈芳、陈金亮共同偿还原告中国工商银行股份有限公司河池分行牡丹信用卡透支本金18422.08元、利息9225.75元，违约金8613.01元，合计36260.84元（2017年9月19日起的利息按合同利率定另计至款清之日止）； 二、原告中国工商银行股份有限公司河池分行在上述判决的债权范围内对登记在被告陈芳名下的起亚牌小型轿车（车牌号为桂Ｍ×××××）享有折价或者拍卖、变卖价款的优先受偿权； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司河池分行的其他诉讼请求。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决书生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或本院同级的被告执行人的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费807元（原告已预交），公告费600元，合计1407元，由原告负担200元，二被告共同负担1207元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河池市中级人民法院。另在上诉期限届满后七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额，向河池市中级人民法院交纳案件受理费。款汇户名：广西壮族自治区河池市中级人民法院；开户银行：农行河池分行城东分理处，账号：20×××98。逾期不交也不提出缓、减、免交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  陈建雄 审 判 员  莫孟姣 人民陪审员  覃海渊 二〇一八年八月二十九日 法官助理韦娜 书记员黄奇 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条第二款约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第一百四十四条被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被告执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。