. 福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0302民初3781号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市高楼支行，住所地：莆田市城厢区胜利北街**，统一社会信用代码：9135030268088382XY。 负责人：郑紫雄，行长。 委托诉讼代理人：陈为国，福建众益律师事务所律师。 委托诉讼代理人：许腾，福建众益律师事务所律师。 被告：何聪，男，汉族，1981年7月17日出生，住莆田市城厢区。 被告：曾爱萍，女，汉族，1982年9月7日出生，住莆田市城厢区。 被告：许建平，男，汉族，1979年7月3日出生，住仙游县。 被告:蒋智华，女，汉族，1982年5月6日出生,住仙游县。 被告:许丽清，女，汉族，1977年6月28日出生，住仙游县。 被告:许金富，男，汉族，1977年1月20日出生，住仙游县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市高楼支行（以下简称：邮政储蓄银行高楼支行）与被告何聪、曾爱萍、许建平、蒋智华、许丽清、许金富借款合同纠纷一案，本院受理后，依法公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人许腾及被告何聪、许丽清到庭参加诉讼，被告曾爱萍、许建平、蒋智华、许金富经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮政储蓄银行高楼支行向本院提起诉讼，请求判令：1、被告何聪、曾爱萍共同偿还原告借款本金人民币96240.24元，并支付自2018年3月12日起至还清之日止按《小额贷款额度借款合同》约定计算的利息、复利、罚息；2、依法判令原告支出的律师费人民币1000元由被告何聪、曾爱萍承担；3、依法判令被告许建平、蒋智华、许丽清、许金富对上述债务承担连带清偿责任；4、本案的诉讼费用由上述被告承担。事实和理由：2017年8月11日，原告与被告何聪、曾爱萍、许建平、蒋智华、许丽清、许金富签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，协议约定：何聪、许建平、许丽清等人遵循“自愿组合，诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组，联保期限为两年，在联保期限内，联保小组任意一成员自愿为原告向小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，原告和联保小组任意一成员签订合同时，不需要逐笔办理保证手续，小组其他成员均承担连带保证责任，保证的范围包括借款的本金。利息、罚息、复利、违约金。损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的费用，联保小组成员何聪、许建平、许丽清之配偶曾爱萍、蒋智华、许金富均在联保协议中签字，同意被告何聪、许建平、许丽清作为本协议联保小组成员而从事的借款及或保证行为，对被告何聪、许建平、许丽清在本协议项下的义务承担共同还款责任。同日，原告与被告何聪、曾爱萍签订《小额贷款借款合同》（合同编号：35011398217086134625-1），合同约定:贷款金额为人民币100000元，借款期限为12个月；借款用途为进五金材料；利息为年利率14.58%；还款方式阶段性等额本息还款法。首次还本月数为第7个月；如借款人如不按期归还本金则按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。同日，原告依约向被告何聪发放贷款人民币100000元，但被告何聪自2018年3月11日未能依约归还贷款本息，截至2018年7月17日尚欠贷款本金人民币96240.24元及利息人民币5567.68元。因原告至今仍未归还欠款本息，故于2018年7月23日向本院提起诉讼。 被告何聪辩称，对原告的诉讼请求、事实和理由均没有意见。 被告许丽清辩称，对原告的诉讼请求、事实和理由均没有意见。 被告曾爱萍、许建平、蒋智华、许金富未作答辩。 在本院审理过程中，原告在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、六被告居民身份证复印件各一份及结婚证复印件三份，欲证明各被告诉讼主体适格。被告曾爱萍、蒋智华、许丽清分别是被告何聪、许建平、许金富的配偶。 二、合同编号35011398217086134625的《小额贷款联保协议书》1份，欲证明原告与被告何聪、曾爱萍、许建平、蒋智华、许丽清、许金富于2017年8月11日签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，协议约定：何聪、许建平、许丽清散人遵循“自愿组合，诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组，联保期限为两年，在联保期限内，联保小组任意一成员自愿为原告向小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，原告和联保小组任意一成员签订合同时，不需要逐笔办理保证手续，小组其他成员均承担连带保证责任，保证的范围包括借款的本金。利息、罚息、复利、违约金。损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的费用，联保小组成员何聪、许建平、许丽清之配偶曾爱萍、蒋智华、许金富均在联保协议中签字，同意被告何聪、许建平、许丽清作为本协议联保小组成员而从事的借款及或保证行为，对被告何聪、许建平、许丽清在本协议项下的义务承担共同还款责任。 三、合同编号35011398217086134625-1的《小额贷款额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《支用审批单》还款流水各1份，欲证明原告与被告何聪、曾爱萍于2017年8月11日签订《小额贷款额度借款合同》，约定:贷款金额为10万元，借款期限为12个月；借款用途为进五金材料；利息为年利率14.58%；还款方式阶段性等额本息还款法。首次还本月数为第7个月；如借款人如不按期归还本金则按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。2017年8月11日，原告依约向被告何聪发放贷款人民币10万元，但被告何聪自2018年3月11日未能依约归还贷款本息，截止2018年7月17日，被告何聪尚欠贷款本金人民币96240.24元及利息人民币5567.68元。 四、送达地址确认书三份，欲证明被告的送达地址。 五、福建增值税普通发票、委托代理合同各一份，欲证明原告因本案支出律师费人民币1000元。 对原告提供的证据，被告何聪质证认为：对上述证据均没有异议。 对原告提供的证据，被告许丽清质证认为：对上述证据均没有异议。 本院审查认为，因被告何聪、许丽清对原告提供的上述证据均没有异议，且被告曾爱萍、许建平、蒋智华、许金富未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利。固原告提供的上述证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 被告何聪、许丽清未向本院提供证据。 经庭审举证、质证、认证，本院认定本案事实如下： 2017年8月11日，原告邮政储蓄银行高楼支行与被告何聪、许建平、许丽清作为联保小组成员（合同中简称：乙方）、被告曾爱萍、蒋智华、许金富作为联保小组成员配偶签订编号为35011398217086134625《小额贷款联保协议书》，约定：保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议专属条款第三条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，本协议第三条约定的联保小组合计贷款本金余额限额为本协议所担保主债权的最高本金余额；任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。因借款人违反借款合同（或额度借款合同，下同）、资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任。联保小组牵头人为何聪。从2017年8月11日起至2019年8月11日止，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币100000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币300000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同（或额度借款支用审批单）和借据为准。在上述期间内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。本协议所担保的主债权即为债权人在上述借款合同项下的债权等内容。 同日，原告作为贷款人（合同中简称“甲方”）与被告何聪作为借款人（合同简称“乙方”）、曾爱萍作为共同借款人签订《小额贷款额度借款合同》（编号35011398217086134625-1），约定：本合同项下授信额度金额为人民币100000元，额度存续期最长为36个月，自额度生效日期起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。本合同项下担保措施为自然人保证。本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或浮动利率，以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中约定为准。对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按本条约定利率基础上加收30%确定。甲方有权将乙方的还款首先用于偿还本合同约定的应由乙方承担而由甲方垫付的各项费用以及甲方实现债权的费用，剩余款项按照先还利息后还本金的原则偿还。但是对于已经发生减值的不良贷款，偿还上述费用后按照先还本金后还利息的原则偿还。在额度支用期限内，乙方不按合同约定偿还甲方借款本息等情形之一者，甲方有权暂停授信额度的使用。乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用等情形的乙方构成违约金。乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿，停止发放贷款，单方面解除合同，如乙方未按期还款且又未就展期事宜与甲方达成协议即构成贷款逾期，甲方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息。甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费等）均由乙方承担等内容。 原告于2017年8月11日按照合同约定向被告何聪发放贷款人民币100000元，并产生《支用审批单》一份。《支用审批单》约定：本币贷款利率为14.58%，在贷款期限内不调整。还款方式为阶段性等额本息还款法即前6个月只还利息期间，只还利息期满后，按月等额本息还款。 因被告何聪自2018年3月11日起未按时足额偿还借款本息，拖欠原告借款本金人民币96240.24元及相应的利息、罚息、复利，故原告向本院提起诉讼。 另查明，被告何聪与被告曾爱萍于2004年11月22日登记结婚，被告蒋智华与被告许建平于2005年2月16日登记结婚，被告许丽清与被告许金富与2001年1月10日登记结婚。 综上所述，本院认为，原告与各被告签订的编号为35011398217086134625《小额贷款联保协议书》、编号为35011398217086134625-1《小额贷款额度借款合同》意思表示真实、内容合法有效，各方当事人应按合同约定全面履行自己的义务。原告依约向被告何聪发放贷款人民币100000元，因被告何聪自2018年3月11日起未按时足额偿还借款本息，故原告主张欠款本金人民币96240.24元及自2018年3月12日起至还清之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利，本院予以支持。被告曾爱萍作为共同还款人签署《小额贷款联保协议书》及《小额贷款额度借款合同》，自愿对上述债务承担共同还款责任，故原告主张被告曾爱萍对上述债务承担共同还款责任，本院予以支持。被告许建平、许丽清为上述债务提供连带责任保证，故原告主张被告许建平、许丽清对上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。被告蒋智华、许金富作为被告许建平、许丽清的配偶，约定“乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任”，故原告主张被告蒋智华、许金富对上述债务承担连带清偿责任，有合同依据，本院予以支持。因被告曾爱萍、许建平、蒋智华、许金富经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告何聪、曾爱萍应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市高楼支行借款本金人民币96240.24元及自2018年3月12日起至还清之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利； 二、被告许建平、蒋智华、许丽清、许金富对上述债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币2336元，减半收取计1168元，由被告何聪、曾爱萍、许建平、蒋智华、许丽清、许金富负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 刘 明 二〇一八年八月三十一日 书记员 方怡青 附本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 -9-