浙江省台州市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2018）浙10民终1944号 上诉人（原审被告）：中国大地财产保险股份有限公司温岭支公司。住所地：浙江省温岭市城东街道万昌路1333号创业大厦2幢8楼。 负责人：徐佩珍，该公司经理。 委托诉讼代理人：茅常虹，浙江星册律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：黄攀洪，男，1957年4月4日出生，汉族，住湖北省宜昌市夷陵区。 法定代理人：杨发英，女，汉族，1962年11岳2日出生，汉族，住湖南省宜昌市夷陵区。 委托诉讼代理人：周官保，台州市路区法律服务所法律工作者。 被上诉人（原审被告）：周方方，男，1990年10月2日出生，汉族，住浙江省温岭市。 委托诉讼代理人：缪竑甫，浙江左源律师事务所律师。 上诉人中国大地财产保险股份有限公司温岭支公司（以下简称大地财保）因与被上诉人黄攀洪、周方方机动车交通事故责任纠纷一案，不服浙江省温岭市人民法院（2018）浙1081民初5039号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年7月18日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 大地财保上诉请求：1、撤销原审判决第一项，改判驳回被上诉人黄攀洪对上诉人的诉讼请求；2、本案二审诉讼费由被上诉人负担。事实和理由：一、根据《中华人民共和国道路交通安全发》第13条规定，机动车辆应定期进行安全检验，根据涉案保险合同约定，发生保险事故时，被保险机动车未按规定检验或者检验不合格的，保险人不负赔偿责任，且被上诉人周方方在投保时，上诉人已向其送达了免责事项说明书，尽到了明确说明义务，故保险合同中关于车辆未检验系上诉人免责事由的条款，具有法律效力；二、上诉人与被上诉人周方方的商业险合同是双方真实意思，商业险的赔偿应当基于保险人与投保人之间的保险合同约定，故根据合同相对性原则，本案上诉人不承担商业险的赔偿责任；三、本案具有一定社会影响力，理应改判，上诉人的保险合同系根据中国保险行业协会商业车险综合示范条款制订，按照原审法院的判决理由，无论上诉人是否尽到充分的提示和说明义务，涉案免责条款均为无效，原审判决明显违反商业公平原则。 黄攀洪答辩称，原审法院认定事实清楚、适用法律正确，请求二审法院驳回上诉、维持原判。 周方方答辩称，一、根据涉案道路交通事故认定书，被上诉人周方方驾驶的车辆并非本案交通事故发生的原因，车辆未年检与本案事故没有因果关系，而且在事故发生后，涉案车辆检验合格；二、机动车检验不是以天为单位计算的，被上诉人周方方的行使证检验有效期是连续的，2015年、2016年和2018年都有检验，故上诉人认为涉案车辆未按规定年检，缺乏依据；三、法院有权对保险条款是否有效，是否有违公平原则进行判定，上诉人提供的保险合同系格式合同，即使被上诉人周方方在合同上签字了，也不能视为上诉人对免责条款尽到了明确的说明义务，事实上，涉案保险合同中关于机动车未检验或检验不合格系免除事由的保险条款是不公平的，上诉人在签订保险合同和送达说明书的时候，并未对该条款作出详细的说明和解释，该条款应为无效。综上，上诉人大地财保的上诉请求缺乏事实与法律依据，原审判决认定事实清楚、适用法律正确，请求二审法院驳回上诉、维持原判。 黄攀洪向一审法院起诉请求：1、两被告支付给原告医疗费：308996.05元、住院伙食补助费：5970元、营养费：20000元、护理费：281050元、误工费：24696.67元、残疾赔偿金：1025220元、精神损害抚慰金：50000元、交通费：3000元、鉴定费：4300元；上述费用合计为ｌ723232.72元，超出交强险部分按照事故责任的60%计算赔偿额为921339.632元（已扣除被告周方方支付的40600元医费及被告大地财产支付的120000元）；2、被告大地财保在其为肇事车辆（浙Ｊ×××××）承保的商业险赔偿限额内对原告发生的损失承担先行赔偿责任。商业险不予赔付以及赔偿不足部分由被告周方方按照责任比例全部承担；3、本案的诉讼费由两被告承担。 一审法院认定事实：关于本案的争议焦点：一、保险公司商业险部分是否免责。被告大地财保主张被告周方方驾驶的事故车辆未年检，应当在商业险部分免责的理由不成立。理由如下：第一、从交警部门作出的交通事故责任认定可见，造成交通事故的原因是周方方驾驶的机动车遇人行横道未减速行驶，通过路口未确保安全，而并非因被告的车辆自身存在安全隐患所造成的，即交通事故的发生与被告的车辆逾期未年检之间并不存在必然的因果关系，被告以商业保险合同中的格式条款约定被告的车辆逾期未年检的，被告即可免除其承担赔偿责任为由拒赔，显然加重了投保人的责任，有违合同法的相关规定及有失公平公正，故该格式条款不能适用本交通事故的理赔。第二、被告的车辆虽逾期未年检，但并不代表原告的车辆就存在质量问题或安全隐患，事故发生后，交警部分对事故车辆鉴定亦证实事故车辆的转向系统、制动技术状况正常，无发现机械故障及安全隐患，因此，逾期未年检只是违反相关的行政管理性规定，由相关行政部门对该行为作出相应的处罚即可，且被告保险公司并未提供证据证明被告周方方逾期未年检与交通事故的发生之间存在因果关系。因此，被告大地财保以车辆未年检为由主张免责，已经明显超出保险人控制经营风险的合理需要，也不符合公平原则及被保险人的合理期待，其免责主张应不予支持。二、原告黄攀洪的伤残赔偿金的计算标准问题。原告主张应当按照城镇居民标准赔偿，被告认为应当按照农村居民标准进行赔偿。农村居民主张按照城镇居民标准赔偿的，应结合受害人住所地、经常居住地、主要收入来源地因素综合判断。从本案来看，原告提供了自2014年至今的暂住证明，能够证明其经常居住地为城镇、且从原告的工资卡及工伤保险能够看出，原告的主要收入来源地为城镇而非务农所得，因此，原告的残疾赔偿金可按城标计算。截止定残日（2017年3月27日），原告未满60周岁，应当按照20年的赔偿年限予以计算。原告合理的残疾赔偿金为1025220元（51261元×20年）。双方当事人具有争议的具体赔偿项目如下：                            损失项目                       原告主张金额、依据及争议事项                               1、医疗费                       原告主张医疗费308996.05元。被告周方方认为应剔除其中包含伙食费在内的其他费用1389元。被告保险公司认为非医保部分保险公司不予赔付，扣除非医保后认可医疗费257290.8元。该院经审查认为，因住院伙食补助费已另列一项进行赔付，因此，医药费清单中的菜金、饭费予以剔除，对于医疗费308971.05元予以确认，并确认其中51680.25元不属于医保范围。                               2、住院伙食补助费                       原告主张住院伙食补助费5970元。该院认为，原告黄攀洪住院治疗期间住在ICU病房40天，无法正常进食，而ICU期间的费用已计算入医疗费中，因此，该院确定原告截止2018年3月27日的住院伙食补助费为4770元（30元×159天）。                               3、营养费                       原告主张20000元，被告认为不应超过3000元。该院根据本案实际与原告的伤情确定营养费3000元。                               4、护理费                       原告主张护理费281050元。因原告在ICU住院期间的护理费已计入医疗费中，且原告方未提供证据证明需要其他特别护理，因此对于原告定残前的护理费确定为24332元（158天×154元/天），2018年3月27日，原告经鉴定构成完全护理依赖，该院根据原告的伤情确定先行支付至定残后三年的护理费，即定残后护理费168630元（154元／天×365天×3），以上，共计护理费192962元。                               5、误工费                       原告主张误工费24696.67元。原告近三年的平均工资为3741.92元，该工资收入从原告提供的工资单能够证明，且未超过法定数额，故确认原告合理误工费为24696.67元（3741.92元／月÷30天×198天）。                               6、伤残赔偿金                       原告主张伤残赔偿金1025220元，被告认为应当按照农村标准计算，应计算19年，合理损失为474164元。该院认为，原告损伤及后遗症植物生存状态构成一级伤残，如前所述，原告能够证明其伤残赔偿金可按城标计算，故对原告的主张予以确认。                               7、精神抚慰金                       被告认为不应超过25000元。该院根据本案实际及原告的伤情酌情确定为40000元。                               8、鉴定费                       原告主张4300元，并提交了相应的鉴定费发票，予以认定。                               9、交通费                       原告主张交通费3000元，被告认为交通费没有相关依据，不应支持，由法院依法判决。该院根据本案实际及原告治疗的情况，酌情确定为2000元。                该院认为，本案系道路交通事故引发的人身损害赔偿纠纷，温岭市公安局交通警察大队对原告黄攀洪与被告周方方承担本次事故的同等责任的认定并无不当，应当由原、被告双方各自承担相应的赔偿责任。对原告的损失，应先由被告周方方的保险公司在交强险范围内先行赔付。超出交强险部分由被告周方方按其责任确定按60%的比例予以赔偿。被告保险公司提出被告周方方驾驶未年检车辆发生事故，应当在商业险范围内免责的答辩意见，与审理查明的事实不符，且被保险人并不存在其他责任免除的情形。因此，被告大地财保应当在被告周方方承担的责任范围内按保险合同的约定直接向原告支付商业保险理赔款。原告因本次事故产生的损失为医疗费308971.05元（其中非医保51680.25元），住院伙食补助费4770元，营养费3000元，护理费192962元，误工费24696.67元，伤残赔偿金1025220元，精神抚慰金40000元，鉴定费4300元，交通费2000元，以上合计1605919.72元。先由被告保险公司在交强险范围内赔偿给原告120000元，剩余部分由被告周方方承担891551.83元，该款项由被告保险公司在商业三者险范围内赔偿500000元，扣除保险公司已赔偿交强险部分120000元，尚应赔偿商业险部分500000元。剩余部分由被告周方方赔偿391551.83元，扣除被告周方方已赔偿的40600元，尚应赔偿350951.83元。原告自2018年3月27日后实际产生的费用，可在实际发生后另行主张。综上，该院依照《中华人民共和国侵权责任法》第十五条第（六）项、第十六条、第二十二条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第（一）项，《中华人民共和国保险法》第六十五条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十八条第一款、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十六条的规定，判决：一、被告中国大地财产保险股份有限公司温岭支公司于本判决发生法律效力之日起十日内支付给原告黄攀洪500000元；二、被告周方方于本判决发生法律效力之日起十日内支付给原告黄攀洪350951.83元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4976元，减半收取2488元，由被告周方方负担。 本院二审期间，当事人没有提交新证据。 本院审理查明的事实与原审法院审理认定的事实一致。 本院认为，二审期间，双方争议焦点系上诉人是否可以讼争车辆未按期检验为由在商业三者险范围内免责。温岭市交警大队委托温州市汽车工程学会作出的鉴定意见证明，涉案车辆的制动系统、转向系统技术状况正常，无发现机械故障及安全隐患，而上诉人并无证据推翻该鉴定结论，故本次交通事故的发生与讼争车辆未检验无因果关系；涉案保险合同采用格式条款订立，机动车定期检验系车辆安全管理的程序性事项，上诉人以此为由免除自身责任，加重投保人负担，显然超出投保人合理预期，致使涉案保险合同双方的权利和义务违背公平原则，故上诉人以讼争车辆在事故发生时未检验为由主张其在商业三者险范围内免责，依据不足，本院不予支持。 综上所述，中国大地财产保险股份有限公司温岭支公司的上诉请求不能成立，一审判决认定事实清楚，适用法律正确。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费4976元，由中国大地财产保险股份有限公司温岭支公司负担。 本判决为终审判决。 审判长 陈 龙 审判员 戴莹莹 审判员 张妙君 二〇一八年八月三日 书记员 王钟音