广东省茂名市中级人民法院民 事 判 决 书（2018）粤09民终1104号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司茂名市分公司，住所地茂名市高凉中路22号。负责人：戴光平，总经理。委托诉讼代理人：梁中梓，广东粤茂律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：陈*，女，汉族，1958年11月25日出生，住高州市*。被上诉人（原审原告）：吴铨菊，女，汉族，1982年4月4日出生，住高州市*儿。被上诉人（原审原告）：吴泗雄，男，汉族，1987年6月15日出生，住高州市*。被上诉人（原审原告）：陈*，女，汉族，2002年10月5日出生，住高州市*。法定代理人：陈*，女，汉族，1958年11月25日出生，住高州市*。被上诉人（原审原告）：曾广瑞，女，汉族，1937年2月12日出生，住高州市*。上述五位被上诉人的共同委托诉讼代理人：陈劲，广东前瞻律师事务所律师。上诉人中国人民财产保险股份有限公司茂名市分公司（下称人民财产保险茂名分公司）因与被上诉人陈*、吴铨菊、吴泗雄、陈*、曾广瑞意外伤害保险合同纠纷一案，不服广东省高州市人民法院（2018）粤0981民初162号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭对本案进行了审理，现已审理终结。人民财产保险茂名分公司上诉请求:一、撤销广东省高州市人民法院（2018）粤0981民初162号民事判决，驳回陈*、吴铨菊、吴泗雄、陈*、曾广瑞的全部诉讼请求。二、陈*、吴铨菊、吴泗雄、陈*、曾广瑞承担本案的全部受理费。事实和理由：一、受害人吴汉文无证驾驶强制注销的粤*二轮摩托车发生碰撞，意外死亡，属于保险条款免责事由，保险公司不承担任何的赔偿责任。（一）根据高州市公安局交通警察支队高公交认字【2017】第632号《道路交通事故认定》，认定吴汉文无证驾驶强制注销的粤*二轮摩托车与粤*小轿车发生碰撞，致使吴汉文经抢救无效死亡。故可以认定受害人吴汉文无证驾驶强制注销的粤*二轮摩托车发生碰撞，意外死亡。（二）根据《意外伤害保险》条款“2.2责任免除2.2.2期间除外被保险人因下列期间遭受意外伤害导致身故或残疾的，保险人不承担给付保险金责任：……（7）被保险人酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具期间”之规定，保险公司免赔。二、一审判决认定事实错误。（一）保险公司对无证驾驶强制注销（无有效行驶证）的摩托车的免责事由仅有提示义务。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持”之规定，无证驾驶强制注销（无有效行驶证）的摩托车属于法律、行政法规中的禁止性规定，保险人仅有提示义务，无需尽到明确说明义务。（二）保险公司在一审庭审已经提供涉案的保险条款，保险条款已用黑体、加粗足以引起投保人注意的方法凸显标示免赔的事项，证明保险公司已尽提示义务。根据上述司法解释第十一条“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务”的规定，人民财产保险茂名分公司主张免赔的保险款合法有效，应予以支持。陈*、吴铨菊、吴泗雄、陈*、曾广瑞辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律准确，程序合法，应予以维持。人民财产保险茂名分公司上诉称其根据保险条款主张免赔，但其并没有将该条款送达给本案的死者吴汉文，而且根据《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，人民财产保险茂名分公司在本案中没有证据证明其就特别约定的条款以及免责的条款以书面或者口头形式向死者作出说明，也没有提供证据证明在投保时已经就责任免除的条款向投保人作出明确说明的义务，故人民财产保险茂名分公司主张免赔的理由是不能成立的，应依法驳回其请求，维持原判。陈*、吴铨菊、吴泗雄、陈*、曾广瑞向一审法院起诉请求：一、判令人民财产保险茂名分公司向陈*、吴铨菊、吴泗雄、陈*、曾广瑞支付保险赔偿金100000元。二、本案诉讼费用由保险公司负担。一审法院认定事实：2017年7月7日，驾驶人陆勤剑驾驶粤*号小轿车从大井往高州方向行驶，于6时43分途经*大轮胎门前路段时，与前方向从慢车道往快车道变更车道左转由驾驶人吴汉文驾驶载吴德钦、吴清平、吴海田的粤*号二轮摩托车发生碰撞，造成两车损坏，吴德钦、吴清平、吴海田受伤，吴汉文当场死亡的交通事故。该事故经高州市公安局交通警察大队于2017年7月12日作出高公交认字[2017]第632号《道路交通事故认定书》，认定陆勤剑与吴汉文负事故同等责任，乘客吴德钦、吴清平、吴海田不负事故责任。2017年7月21日，吴汉文的遗体进行火化。吴汉文于2017年2月8日与中国人民财产保险股份有限公司高州支公司签订《人身意外伤害保险个人保险单》，其中约定意外身故、残疾给付为100000元，保险期限自2017年2月9日0时起至2018年2月9日12时止。事故发生后，经陈*、吴铨菊、吴泗雄、陈*、曾广瑞多次向保险公司要求支付保险赔偿金，均没有结果，致引起纠纷。吴汉文与陈*为夫妻关系，他们婚后共生育有吴铨菊、吴泗雄、陈*三个子女。曾广瑞为吴汉文母亲。一审法院认为，吴汉文与人民财产保险茂名分公司之间订立的《人身意外伤害保险个人保险单》，是双方当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护，双方应根据合同条款及相应的法律规定履行义务、行使权利。人民财产保险茂名分公司辩称吴汉文无证驾驶强制注销的粤*号二轮摩托车发生碰撞意外死亡，属于保险条款免责任事由，其不承担保险的赔偿责任。《中华人民共和国保险法》第十七条规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。保险公司不能举证证明其在要求投保人吴汉文填写投保单时，已就该特别约定条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，也未提供证据证明在出具保险单时，已就该特别约定条款的内容以书面或者口头形式向投保人释明，且已向被保险人就责任免除条款履行了明确说明义务，故本案中的该免责条款对投保人以及本案陈*、吴铨菊、吴泗雄、陈*、曾广瑞不产生效力。一审判决对保险公司该辩称不予支持。吴汉文与陆勤剑发生的交通事故是意外事件，故保险公司应在保险合同约定的赔偿限额100000元内对陈*、吴铨菊、吴泗雄、陈*、曾广瑞方的损失进行赔偿。关于保险公司应否负担诉讼费的问题。《诉讼费用交纳办法》第二十九条：“诉讼费用由败诉方负担，胜诉方自愿承担的除外。部分胜诉、部分败诉的，人民法院根据案件的具体情况决定当事人各自负担的诉讼费用数额。……”已经明确诉讼费用的负担。保险公司辩称其没有过错，不应承担本案诉讼费于法无据，一审判决不予支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条、第十七条、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《诉讼费用交纳办法》第二十九条的规定，判决如下：限中国人民财产保险股份有限公司茂名市分公司在判决发生法律效力之日起十日内支付保险赔偿款100000元给陈*、吴铨菊、吴泗雄、陈*、曾广瑞。如果中国人民财产保险股份有限公司茂名市分公司未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，按中国人民银行规定的同期贷款利率加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1150元，由中国人民财产保险股份有限公司茂名市分公司负担。本案二审期间，双方当事人均没有提交新证据。本院审理查明，一审判决查明的事实属实，本院予以确认。本院认为，本案争议的焦点问题为人民财产保险茂名分公司应否承担本案的保险赔偿责任。人民财产保险茂名分公司上诉称吴汉文无证驾驶强制注销的二轮摩托车意外死亡，属于保险条款免责事由，其不承担保险赔偿责任。本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第十七条“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”的规定，人民财产保险茂名分公司应对免除保险人责任条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明的义务，但在本案中，人民财产保险茂名分公司既未提供证实其已将本案的保险条款送达给投保人吴汉文，亦未提供证据证实其已就本案保险免责条款向投保人吴汉文作出提示或者明确的说明义务。因此，本案保险合同中免除保险人责任的条款对投保人吴汉文不发生法律效力，人民财产保险茂名分公司应按保险合同约定向吴汉文的继承人陈*、吴铨菊、吴泗雄、陈*、曾广瑞承担保险赔偿责任。一审判决认定事实清楚，处理正确，本院予以维持。人民财产保险茂名分公司该上诉主张理据不足，本院不予支持。综上所述，人民财产保险茂名分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2300元（上诉人中国人民财产保险股份有限公司茂名市分公司已预交），由上诉人中国人民财产保险股份有限公司茂名市分公司负担。本判决为终审判决。审 判 长  陈春何代理审判员  赖慧嫦代理审判员  巫 钊二〇一八年八月二十四日书 记 员  梁 哲速 录 员  吴锦丹