安徽省合肥市庐阳区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)皖0103民初5091号 原告：中银消费金融有限公司，住所地上海市自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码913100005574007652。 法定代表人：黄志刚，董事长。 委托诉讼代理人：章磊，安徽永承律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张京城，安徽永承律师事务所律师。 被告：许新乐，男，1990年2月25日出生，汉族，住江苏省徐州市丰县。 原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告许新乐金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托诉讼代理人章磊到庭参加了诉讼，被告许新乐经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中银公司向本院提出诉讼请求：1.被告许新乐立即偿还原告借款本金150681.84元、利息15565.24元（包括当期剩余应缴利息、当期以前未偿还利息）、滞纳费13840元（包括当期剩余应缴滞纳费、当期以前未偿还滞纳费）（利息、滞纳费按照合同约定标准暂计算至2018年5月22日，之后的利息、滞纳费按照合同约定标准计算至款清之日止）；2.被告许新乐支付原告实现债权所支出的律师代理费用3601元；3.诉讼费用由被告负担。事实和理由：2016年11月22日，原告中银公司与被告签订《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请和使用合约》，根据合约：“原告向被告提供贷款人民币20万元，贷款期限为36个月，贷款执行固定月利率为1.55%。被告的月结还款方式为等额本息方式。被告若未按合同约定按期归还贷款本息或发生合同约定的其他违约情形的，原告有权宣布合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款，并要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等”。2016年11月22日，原告依约发放贷款20万元。现被告未按照合同约定期限及时还款，构成违约。 被告许新乐未作答辩。 原告中银公司围绕其诉讼请求依法提交证据包括：证据1，被告身份证、户籍信息、结婚证结婚登记信息；证明两被告系夫妻关系的事实。证据2，《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请和使用合约》、《“新易贷-乐享贷”告客户书》、《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请表》、《【新易贷】现金贷款申请表》、红木家具购销合同；证明原告与被告就贷款金额、期限、利率、还款方式、滞纳费、案件管辖、送达地址等作出合同内容约定，原告起诉被告的事实依据。证据3，贷款明细表，证明原告已经放款给被告及被告欠款期数和数额等事实。证据4，委托代理协议、发票，证明原告为实现债权支出律师代理费的事实。证据5，银行交易明细、情况说明，证明原告已经放款给被告的事实。证据6，律师费转帐凭证，证明原告为实现债权所支出的律师费。被告许新乐未到庭，视为放弃质证、辩论权利，本院经审查对原告所提交的上述证据真实性予以认定。 结合证据，本院认定事实如下：2016年11月22日，原告中银公司与被告签订《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请和使用合约》，根据合约：“原告向被告提供贷款人民币20万元，贷款期限为36个月，贷款执行固定月利率为1.55%。被告的月结还款方式为等额本息方式。被告若未按合同约定按期归还贷款本息或发生合同约定的其他违约情形的，原告有权宣布合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款，并要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等”。在费用条款项下约定甲方向乙方收取贷款金额的3%作为贷款手续费，该手续费作为贷款前提条件在贷款发放前收取。甲方有权收取消费金融贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费，收费标准以甲方公布的业务规则为准。业务规则载明，滞纳费根据逾期时贷款余额每万元每日5元。逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收。2016年11月22日，原告依约发放贷款20万元。当日，原告扣回贷款手续费6000元。之后被告陆续归还部分款项，截至2018年5月22日，按照合约约定的计息计费标准，计算被告欠付贷款本金150681.84、利息15565.24元、滞纳费13840元。另，原告已经扣除被告滞纳费数额为11264.79元。之后案外人2018年7月31日代偿6万元。 另查明：中银公司为本次诉讼支出律师代理费3601元。 本院认为，中银公司与许新乐签订的《〔新易贷〕信用贷款额度申请和使用合约》是双方真实意思表示，内容除逾期还款合并计收的利息和滞纳费约定标准过高外，其余内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。许新乐未能按约履行还款义务，其行为构成违约，应当承担违约责任，同时还应当根据合同约定承担原告为实现债权而产生的律师费3601元。关于滞纳费和利息，合同约定的利息和滞纳费合并计算标准过高，本院参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条及《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》，将利息和滞纳费合并计算标准调整为年利率24%，鉴于利息月利率为1.55%，滞纳费费率酌情调整为月利率0.45%。据此，本院对原告诉称的滞纳金予以核减。关于本金，鉴于原告于贷款当日以贷款手续费名目扣回5700元，该款项及相应的利息本院予以扣减。经酌情核减，截至2018年5月22日，被告欠付本金144681.84元、利息10139.28元（具体核算过程见附表）。之后案外人于2018年7月31日代偿6万元，经抵充后，截至2018年7月31日，被告欠付本金84681.84元、利息15300元、滞纳费1498元。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下: 一、被告许新乐于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金84681.84元、利息15300元、滞纳费1498元（利息暂计算至2018年7月31日，之后以欠付借款本金为基数按月利率1.55%的标准顺延计算至款清，滞纳费暂计算至2018年7月31日，之后以欠付借款本金为基数按月利率0.45%的标准计算至借款本金清偿之日止）。 二、被告许新乐于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司实现债权费用（律师费）3601元。 三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取为2027元，由原告中银消费金融有限公司负担227元，被告许新乐负担1800元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  李一军 二〇一八年八月六日 书记员  韩晨晨 附：本案适用的法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 附表：                            （2018）皖0103民初5091号案件利息滞纳费计算表                                                       贷款本金                       200000                                                                                                       预扣手续费                       6000                                                                                                       贷款日期                       2016/11/22                                                                                                       贷款利率                       1.55%                                                                                                       诉请截至日期                       欠付本金                       欠付利息                       欠付滞纳费                                                       2018/5/22                       150681.84                       15565.24                       13840                                                       已扣除滞纳费数额                       11264.79                                                                               核减后本金数额                       144681.84                                                                                                       核减利息                       1692.6                       546                       30                                                       核减后利息                       13872.64                                                                                                       核减滞纳费                       7885.353                       0.45%                       1.50%                       3379.437                               核减滞纳费                       4152                       0.45%                       1.50%                                                       核减后滞纳费                       -3733.353                                                                                                       144681.84                       2018/5/22                       2018/7/31                       70                       5160.97961                                                                                                       70                       1498.34892