陕西省府谷县人民法院民 事 判 决 书（2018）陕0822民初1808号原告长安银行股份有限公司府谷县河滨路支行，住所地陕西省榆林市府谷县。负责人席晓波，系该支行行长。委托代理人李培，男，1989年10月7日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********，系原告工作人员。被告王宝憨，男，1956年10月20日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********。被告杨香女，女，1955年7月1日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********。被告王锁媚，男，1978年1月13日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********。被告杨彩琴，女，1981年7月24日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********。被告杨玉怀，男，1963年2月5日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********。被告王贵兰，女，1968年2月10日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********。原告长安银行股份有限公司府谷县河滨路支行（下称“长安银行府谷河滨路支行”）与被告王宝憨、杨香女、王锁媚、杨彩琴、杨玉怀、王贵兰金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员乔婷适用简易程序，于2018年8月15日公开开庭进行了审理，原告委托代理人李培到庭参加了诉讼，原告负责人席晓波，被告王宝憨、杨香女、王锁媚、杨彩琴、杨玉怀、王贵兰经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告长安银行府谷河滨路支行诉称：2015年7月10日，原告长安银行府谷河滨路支行与被告王宝憨、杨香女、王锁媚、杨彩琴、杨玉怀、王贵兰签订了个人借款合同，合同约定：1、被告王宝憨、杨香女向原告借款人民币50万元，借款期限从2015年7月10日起至2016年7月10日止，合同期内年利率为7.275%，逾期借款年利率为10.9125%，同时约定原告有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利，还款方式为按期还息一次还本；2、被告王锁媚、杨彩琴、杨玉怀、王贵兰为该笔借款本息（法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现借款项下债权及担保权益的必要费用承担保证责任，保证期间为合同签署之日起至合同项下借款履行期限届满之日起两年止。合同签订后，原告依约向借款人发放贷款，被告王宝憨、杨香女在合同期间内屡次违约，不按时清息，仅将利息支付至2015年12月21日，再未足额支付。2016年7月10日期限届满后，未偿还借款本金及下欠的利息，其行为已构成违约，被告王锁媚、杨彩琴、杨玉怀、王贵兰作为连带保证人应当承担连带清偿责任。据此，原告为维护自身合法权益，诉至人民法院，请求依法判令：一、被告王宝憨、杨香女立即向原告偿还借款本金468558.19元，并以借款本金50万元为基数支付从2015年7月10日至2016年7月10日止的期内利息，按照年利率7.275%计算，以借款本金50万元为基数支付从2016年7月11日起至2017年5月3日止的罚息，按照年利率10.9125%计算，以借款本金468558.19元为基数支付从2017年5月4日起至本金实际清偿之日止的罚息，按照年利率10.9125%计算（扣除已付利息16749.68元）；二、被告王锁媚、杨彩琴、杨玉怀、王贵兰对上述借款本息及实现债权所产生的费用承担连带保证责任；三、被告承担本案诉讼费、保全费、担保费等原告因实现债权所产生的费用。原告向法庭提交以下证据：1、长安银行府谷河滨路支行营业执照副本、负责人身份证明、负责人身份证复印件各一份，被告王宝憨、杨香女、王锁媚、杨彩琴、杨玉怀、王贵兰身份证复印件各一份，结婚证复印件三份。证明原告系合法成立的商业银行，原、被告主体适格，具备签订合同的主体条件及诉讼权利能力。2、个人借款合同、个人消费贷款核保书、贷款保证担保承诺书各一份，借款凭证一支。证明个人借款合同约定了借款金额、借款期限、年利率、逾期年利率，保证方式为连带责任保证，保证范围包括本金、利息、贷款人实现债权的费用等；原告按照合同约定向被告支付借款，形成借款凭证。3、活期存款账户交易明细、贷款本息偿还计算单各一份。证明借款后，2017年5月3日返还借款本金31441.81元，共计支付利息16749.68元。被告王宝憨、杨香女、王锁媚、杨彩琴、杨玉怀、王贵兰未答辩，亦未向法庭提交证据。经庭审质证：本院对原告提交的证据作出如下认定：对原告提交的证据，因其形式合法、内容真实有效，证据间相互印证，能够证明待证事实，予以确认。本院根据当事人的陈述、举证及认证，查明以下事实：被告王宝憨、杨香女共同向原告申请个人综合消费贷款50万元，并签订个人借款合同一份，合同约定借款人为王宝憨，杨香女为共同借款人，借款金额为50万元，借款用途为装修，借款期限自2015年7月10日起至2016年7月10日止，年利率7.275%，逾期利率为本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%，即为10.9125%，还款方式为按期还息一次还本，保证人为王锁媚、杨彩琴、杨玉怀、王贵兰，保证方式为连带责任保证，保证期间为借款履行期限届满之日起两年，保证范围为借款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现借款项下债权及本合同项下保证担保权益的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项，被告王锁媚、杨彩琴、杨玉怀、王贵兰以保证人的身份在个人借款合同保证人栏处签名、捺印。其中借款合同第一章第六条约定：“贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利”。2015年7月10日，原告依约将借款50万元发放至被告王宝憨指定的账户内，被告王宝憨借款后，仅支付利息16749.68元，于2017年5月3日返还借款本金31441.81元。本院认为，被告王宝憨、杨香女作为共同借款人向原告长安银行府谷河滨路支行借款，并签订借款合同的行为，系当事人真实意思表示，未违反法律法规的禁止性规定，依法应予保护，原告长安银行府谷河滨路支行与被告王宝憨、杨香女之间形成了金融借款合同法律关系。经查，被告王宝憨、杨香女借款后，于2017年5月3日返还借款本金31441.81元，合同中约定的年利率7.275%及逾期年利率10.9125%，不违反国家有关利率的限制性规定，故被告王宝憨、杨香女应共同返还原告借款本金468558.19元，并以本金50万元为基数按照年利率7.275%支付2015年7月10日至2016年7月10日期间的利息，以本金50万元为基数按照年利率10.9125%支付2016年7月11日至2017年5月3日期间的罚息，以本金468558.19元为基数按照年利率10.9125%支付自2017年5月4日起至本金实际清偿之日止的罚息（执行中在应付利息中扣除16749.68元）。被告王锁媚、杨彩琴、杨玉怀、王贵兰自愿对被告王宝憨、杨香女的该笔借款承担连带保证责任，保证期限为两年，现原告在保证期间内通过诉讼方式向四被告主张权利，四被告的保证责任不能免除，故被告王锁媚、杨彩琴、杨玉怀、王贵兰对被告王宝憨、杨香女的该笔借款本息承担连带保证责任，四被告承担保证责任后，有权向被告王宝憨、杨香女追偿。关于复利的诉讼请求，因双方在借款合同中未进行明确约定，故本院不予支持。被告王宝憨、杨香女、王锁媚、杨彩琴、杨玉怀、王贵兰经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对原告起诉的事实及诉讼请求抗辩权的放弃，对可能引起的不利诉讼后果由其自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王宝憨、杨香女于本判决生效之日起三十日内共同向原告长安银行股份有限公司府谷县河滨路支行返还借款本金468558.19元，并以本金50万元为基数按照年利率7.275%支付2015年7月10日至2016年7月10日期间的利息，以本金50万元为基数按照年利率10.9125%支付2016年7月11日至2017年5月3日期间的罚息，以本金468558.19元为基数按照年利率10.9125%支付自2017年5月4日起至本金实际清偿之日止的罚息（执行中在应付利息中扣除16749.68元）。二、被告王锁媚、杨彩琴、杨玉怀、王贵兰对本判决主文第一项中被告王宝憨、杨香女应承担的义务承担连带清偿责任。三、被告王锁媚、杨彩琴、杨玉怀、王贵兰承担保证责任后，有权向被告王宝憨、杨香女追偿。四、驳回原告长安银行股份有限公司府谷县河滨路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8328元，适用简易程序审理减半收取4164元，由被告王宝憨、杨香女、王锁媚、杨彩琴、杨玉怀、王贵兰共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。（此页无正文）审判员  乔婷二〇一八年八月二十七日书记员  张月