陕西省府谷县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）陕0822民初1456号 原告长安银行股份有限公司府谷县河滨路支行，住所地陕西省榆林市府谷县。 负责人席晓波，系该支行行长。 委托代理人赵娜，女，1988年9月12日出生，汉族，住陕西省府谷县。 被告靳凤女，女，1959年4月4日出生，汉族，住陕西省府谷县。 被告秦米厚，男，1957年4月26日出生，汉族，住陕西省府谷县。 被告李效国，男，1985年12月15日出生，汉族，住陕西省府谷县。 被告李艳丽，女，1985年2月20日出生，汉族，住陕西省府谷县。 原告长安银行股份有限公司府谷县河滨路支行（下称“长安银行府谷河滨路支行”）与被告靳凤女、秦米厚、李效国、李艳丽金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员闫含飞适用简易程序，于2018年7月24日公开开庭进行了审理，原告委托代理人赵娜到庭参加了诉讼，原告负责人席晓波，被告靳凤女、秦米厚、李效国、李艳丽经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告长安银行府谷河滨路支行诉称：2015年5月24日，被告靳凤女、秦米厚与原告签订了FHDY2015009号《个人借款合同（抵押、保证）》，约定被告靳凤女、秦米厚向原告借款200万元，借款期限从2015年5月24日起至2016年5月24日止，合同期内借款年利率为7.84％，逾期还款部分按照合同约定的借款执行利率为10.165％，同时约定原告有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利，还款方式为按季结息，一次还本。被告李效国、李艳丽以其名下位于府谷县天化路天桥巷3号房产（房产证号：**）为该笔借款本息提供抵押担保，担保范围包括利息（法定利息、约定利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现借款项下债权及抵押权的必要费用等其他应付款项，同日，原告与被告李效国办理了抵押登记。2016年5月24日，借款期限届满后，被告靳凤女、秦米厚未偿还本金200万元，下欠利息暂计至2018年5月23日为479589.89元。综上所述，原告与被告签订的《个人借款合同（抵押/保证）》系双方真实意思表示，内容不违反法律、法规效力性强制性规定，依法成立并且有效。被告李效国、李艳丽自愿为该笔借款提供抵押担保并办理了抵押登记，原告为拍卖、变卖抵押物所得价款在上述债务范围内享有优先受偿权。借款到期后，被告靳凤女、秦米厚未按合同约定履行还本付息的义务，其行为已形成违约，应立即履行还款义务，抵押人李效国、李艳丽对上述债务应当承担抵押担保责任。据此，为维护自身合法权益，故诉至人民法院，请求依法判令：1、被告靳凤女、秦米厚向原告偿还借款本金200万元及利息（包括罚息、复息），利息暂计至2018年5月23日为479589.89元，本息合计2479589.89元，偿还从2018年5月23日起至实际清偿之日止按照合同约定的利息、逾期罚息；2、原告对抵押物即被告李效国名下位于府谷县天化路天桥巷3号房产（房产证号：XX拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、被告承担本案全部诉讼费、保全费、担保费等原告因实现债权所产生的费用。 原告向法庭提交以下证据： 1、长安银行府谷河滨路支行营业执照、金融许可证、负责人身份证明、负责人身份证复印件各1份，被告靳凤女、秦米厚、李效国、李艳丽身份证、结婚证复印件各1份。证明原、被告主体适格，具备签订合同的主体条件及诉讼能力。 2、《个人借款合同（抵押、保证）》、借款凭证、抵押凭证、贷款核保书、房屋所有权证、房屋他项权证、有权处分人同意抵押承诺书各1份。证明《个人借款合同（抵押、保证）》约定了借款金额、借款期限、年利率、逾期年利率，保证方式为连带责任保证，保证范围为本金、利息、贷款人实现债权的费用等；原告按照合同约定向被告划付借款，形成借款凭证；原告就涉案抵押贷款办理了登记，依法享有涉案抵押财产抵押权，并且以上财产对全部债务优先受偿。 3、贷款本息偿还计算清单、活期存款账户交易明细各1份。证明被告逾期还款，尚欠原告贷款本金利息、罚息，根据合同约定原告有权要求被告立即偿还本金及利息、罚息；被告未按期还款，存在违约情况。 被告靳凤女、秦米厚、李效国、李艳丽未提交书面答辩状，亦未向法庭提交证据。 本院对原告提交的证据作如下认定： 对原告提交的证据，因其形式合法、内容客观真实，能够证明待证事实，予以确认。 本院根据当事人的陈述、举证及认证，查明以下事实：2015年5月24日，原告与被告靳凤女、秦米厚、李效国、李艳丽签订《个人借款合同（抵押、担保）》一份，约定借款人为靳凤女、秦米厚，借款金额为200万元，借款用途为购买烟酒，借款期限自2015年5月24日起至2016年5月24日止，借款年利率7.84％，罚息利率为年利率10.165％，还款方式为按季还息一次还本，抵押人为李效国、李艳丽，被告李效国、李艳丽自愿以登记在被告李效国名下位于府谷镇天化路天桥巷3号房屋一套（房产证号为陕西府谷房权证府谷镇字第141103号）向原告提供抵押担保，并在府谷县房产管理所办理了抵押登记，房屋他项权证号为陕西府谷房他证府谷镇字第97**。抵押担保的范围包括本合同项下贷款本金、利息（包含法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现借款项下债权及抵押权的必要费用和所有其他应付款项。2015年5月24日，原告依约将借款200万元发放至被告靳凤女的账户内，被告靳凤女、秦米厚借款后，未偿还借款本金200万元，共支付借款利息132268.16元。 本院认为：被告靳凤女、秦米厚作为借款人向原告长安银行府谷河滨路支行借款，并签订借款合同的行为，系当事人真实意思表示，未违反法律法规的禁止性规定，依法应予保护，原告长安银行府谷河滨路支行与被告靳凤女、秦米厚之间形成了金融借款合同法律关系。被告靳凤女、秦米厚借款后，未返还借款本金，仅支付借款利息132268.16元，合同中约定的年利率7.84％，逾期年利率10.165％，不违反国家有关利率的限制性规定，故被告靳凤女、秦米厚应返还原告借款本金200万元，并以本金200万元为基数按照年利率7.84％支付2015年5月24日至2016年5月24日期间的利息，以本金200万元为基数按照年利率10.165％支付自2016年5月25日起至借款本金实际清偿之日止的逾期利息（执行中应扣除已付利息132268.16元）。被告李效国、李艳丽自愿以登记在被告李效国名下位于府谷镇天化路天桥巷3号房屋一套（房产证号为陕西府谷房权证府谷镇字第XX号）为上述借款向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立，故原告对抵押房产折价或者拍卖、变卖所得价款在被告靳凤女、秦米厚应承担的义务范围内享有优先受偿权。被告李效国、李艳丽承担担保责任后，有权向被告靳凤女、秦米厚追偿。被告靳凤女、秦米厚、李效国、李艳丽经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对原告起诉的事实及诉讼请求抗辩权的放弃，对可能引起的不利诉讼后果由其自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第五十三条、第五十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告靳凤女、秦米厚于本判决生效之日起三十日内向原告长安银行股份有限公司府谷县河滨路支行偿还借款本金200万元，并以本金200万元为基数按照年利率7.84％支付2015年5月24日至2016年5月24日期间的利息，以本金200万元为基数按照年利率10.165％支付自2016年5月25日起至借款本金实际清偿之日止的逾期利息（执行中在应付利息中扣除132268.16元）。 届时若被告靳凤女、秦米厚未履行本判决主文第一项确定的还款义务，原告长安银行股份有限公司府谷县河滨路支行有权就被告李效国、李艳丽所抵押的房屋（房产证号为陕西府谷房权证府谷镇字第XX号）折价或者拍卖、变卖所得价款在本判决主文第一项中被告靳凤女、秦米厚应承担的义务范围内优先受偿，抵押物折价或拍卖、变卖后，其价款超出债权部分归被告李效国、李艳丽所有，不足部分由被告靳凤女、秦米厚继续清偿。 被告李效国、李艳丽承担担保责任后，有权向被告靳凤女、秦米厚追偿。 驳回原告长安银行股份有限公司府谷县河滨路支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费26636元，适用简易程序审理减半收取13318元，由被告靳凤女、秦米厚、李效国、李艳丽共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 （此页无正文） 审判员  闫含飞 二〇一八年八月二十七日 书记员  杨 强