广西壮族自治区北海市海城区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)桂0502民初1879号 原告：某某银行股份有限公司某分行，统一社会信用代码：91450500899304482U，住所地广西北海市北海大道鸿海大厦。 负责人：李某，行长。 委托诉讼代理人：黎某某，广西君桂律师事务所律师。 委托诉讼代理人：覃某，广西君桂律师事务所实习人员。 被告：张某某，男，汉族，1983年3月14日出生，住所地甘肃省镇原县。 被告：某某房地产开发有限公司，统一社会信用代码：91450500796829972R，住所地广西北海市北海大道**长和大厦**。 法定代表人：王某某。 原告某某银行股份有限公司某分行（以下简称“某分行”）诉被告张某某、某某房地产开发有限公司（以下简称“某某房地产公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月28日受理后，依法适用简易程序于2018年7月13日公开开庭进行了审理。原告某分行的委托诉讼代理人黎某某到庭参加诉讼。被告张某某、某某房地产公司经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告某分行诉称，2016年9月5日，原告与被告某某房地产公司签订了《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，约定被告某某房地产公司作为保证人对原告于2016年3月1日起至2019年3月1日与债务人（指因购置坐落于北海市金海大道四川路西北角“金海财富中心”项目所属之住房而与原告发生借贷关系的全部债务人）所形成的一系列债权提供最高额保证，最高额保证金额为人民币8000万元整，保证方式为连带保证责任。保证期间自借款发放后三年止。2017年2月7日，原告与被告张某某签订了《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定：被告张某某向原告贷款人民币480000元用于购买位于北海市四川南路888号金海财富中心2单元2702号房产；贷款期限自2017年2月13日起至2047年2月13日止；贷款利率采用浮动利率，按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率水平上上浮5%；贷款采用等额本息还款法，每月一期，每期还款日为每月13日。合同项下的贷款以所购买的北海市四川南路888号金海财富中心2单元2702号房产作抵押担保。双方于2017年2月4日办理了房产抵押登记，原告取得了他项权证。合同签订后，原告于2017年2月13日将人民币480000元发放至被告张某某指定的银行账户上。然而，被告张某某却未按照合同约定按期足额偿还借款本息，其逾期偿还借款本息的行为已经构成合同项下的违约情形。为此原告提起诉讼，请求判令：1、解除原告与被告张某某签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、被告张某某向原告清偿贷款本金476018.93元、利息6115.34元及罚息66.93元（上述利息及罚息暂计算至2017年12月21日止，以后按借款合同约定另行计算至实际偿还时止）；3、被告张某某承担原告律师代理费22199元；4、原告对被告张某某名下位于北海市四川南路888号金海财富中心2单元2702号房产在抵押范围内，以折价、变卖或拍卖所得价款享有优先受偿权；5、被告某某房地产公司对被告张某某的上述债务承担连带清偿责任；6、两被告承担本案的全部诉讼费用。 被告张某某、某某房地产公司未作书面答辩，没有证据提供，亦未出庭参加诉讼。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩 及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告张某某、某某房地产公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告某分行提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院对原告某分行提交的证据予以确认。 综合全案证据及庭审笔录，本院确认以下法律事实： 2016年9月5日，原告某分行（债权人、乙方）与被告某某房地产公司（保证人、甲方）签订了《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，约定：本合同所称“债务人”是指因购置坐落于北海市金海大道四川路西北角“金海财富中心”项目所属之住宅房产而与乙方发生借贷关系的全部债务人。本最高额保证所担保的债权是指自2016年3月1日至2019年3月1日期间（即“债权确定期间”）因乙方向债务人发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权，该被担保债权包括贷款本金，以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、杂费等）、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。本合同约定的最高额保证项下担保责任的最高限额为人民币8000万元整。如甲方根据本合同履行保证义务的，按履行的金额在最高额范围内作相应扣减。甲方在本合同项下提供的保证为连带责任保证。保证期间安乙方对每个债务人发放的单笔贷款分别计算，自乙方与债务人签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同发放后三年止（保证金总额为三百万元整）。 2017年2月7日，原告某分行（贷款人）与被告张某某（借款人、抵押人）签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：450650013-2012-20170723882），约定：借款人向贷款人借款48万元用于购买北海市四川路888号金海财富中心2单元2702号房，借款期限为360个月，即2017年1月24日至2047年1月24日。贷款利率采用浮动利率，即在基准利率水平上上浮5%。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。本合同所称基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率；如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指银行同业公认的同期同档次贷款利率；如无此银行同业公认的贷款利率，则基准利率是指贷款人公布的同期同档次贷款利率，双方另有约定的除外。本合同项下首次发放借款时，基准利率按借款起息日的基准利率确定。本合同项下的借款由贷款人将款项一次性划入下列账户：账户名称：某某房地产开发有限公司，账号：45×××75。借款人指定委托扣款账户为：账户名称：张某某，账号：62×××15。借款人采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为人民币2619.45元。本合同项下的担保方式为抵押。借款人以其购买的北海市四川路888号金海财富中心2单元2702号房屋作抵押担保。借款人违约情形：⑴借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项。出现上述违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：⑵宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；⑶解除与借款人的借贷关系；⑹对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；⒀以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。对本合同项下与借款有关的费用（包括但不限于登记、评估、保管、鉴定、公证、律师服务、保险等费用）由借款人承担。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）由借款人承担。 2017年2月13日，原告某分行将借款48万元发放至被告张某某指定的银行账户。 2017年2月14日，北海市四川路888号金海财富中心2单元2702号房办理了抵押权登记，不动产登记证明号：桂（2017）北海市不动产证明第0007012号。权利人（申请人）为某某银行股份有限公司某分行，义务人为张某某。不动产权证书号：桂（2017）北海市不动产权第0003291号。 被告张某某于2017年3月13日开始履行还款义务，至2017年9月27日，被告张某某已还本金3981.07元，已还利息14371.93元。被告张某某于2017年8月14日开始逾期，截止2017年12月21日，被告张某某尚有贷款余额476018.93元，拖欠总额为7925.28元（其中：拖欠本金为1743.01元，拖欠利息为6115.34元，拖欠罚息为66.93元）。 原告某分行为实现本案债权，支出了律师代理费22199元。 本院认为，原告某分行与被告某某房地产公司签订的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》及原告某分行与被告张某某签订的《个人住房（商业用房）借款合同》均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，均为合法有效的合同，当事人均应依约履行各自的权利和义务。原告某分行依约将借款发放至合同约定的账户，被告张某某却未依约履行还款义务，被告张某某构成违约，应承担违约责任。原告某分行依据合同约定请求解除其与被告张某某签订的《个人住房（商业用房）借款合同》及要求被告张某某偿还借款本金476018.93元、利息6115.34元、罚息66.93元，有事实及法律依据，本院予以支持。被告张某某以其购买的北海市四川路888号金海财富中心2单元2702号房屋作为借款作抵押担保，并进行了抵押登记，原告某分行主张对该房屋的折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿，有事实及法律依据，本院予以支持。原告某分行依据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，请求被告张某某赔偿律师代理费22199元，有事实及法律依据，本院予以支持。依据《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》及《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，被告某某房地产公司作为保证人，对被告张某某的债务承担连带保证责任，被告张某某未依约履行还款义务，原告某分行请求被告某某房地产公司承担保证责任，对被告张某某的上述债务承担连带清偿责任，有事实及法律依据，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告某某银行股份有限公司某分行与被告张某某于2017年2月7日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：450650013-2012-20170723882）； 二、被告张某某偿还给原告某某银行股份有限公司某分行借款本金476018.93元、利息6115.34元及罚息66.93元[利息及罚息计算：以476018.93元为基数，按某某银行股份有限公司某分行与张某某于2017年2月7日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》约定的标准，暂计至2017年12月21日利息为6115.34元及罚息为66.93元，自2017年12月22日起之后的利息、罚息计至清偿之日止]； 三、被告张某某赔偿给原告某某银行股份有限公司某分行律师代理费22199元； 四、原告某某银行股份有限公司某分行对被告张某某用于贷款抵押的抵押物北海市四川路888号金海财富中心2单元2702号房屋[不动产权证书号：桂（2017）北海市不动产权第0003291号]折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿； 五、被告北海市兴凯房地产有限公司对被告张某某的上述债务承担连带清偿责任； 六、被告北海市兴凯房地产有限公司对被告张某某的上述债务承担连带清偿责任后，有权向被告张某某追偿。 案件受理费8844元，减半收取4422元，由被告张某某负担（该费用原告已向本院预交，被告张某某在履行上述给付义务时一并支付给原告）。 上述债务，义务人应于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，逾期则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或广西壮族自治区北海市中级人民法院递交上诉状，按对方当事人人数提交副本，上诉于广西壮族自治区北海市中级人民法院，并于递交上诉状之日起至上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费8844元（收款单位：广西壮族自治区北海市中级人民法院，帐号：455060600018120098416，开户银行：交通银行北海分行北部湾东路支行）。逾期不交也不提出缓交、减交、免交案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理。 审判员  张凌云 二〇一八年八月二十九日 法官助理莫雪芳 书记员庞大洋