河南省驻马店市中级人民法院民 事 判 决 书（2018）豫17民终3132号上诉人（原审被告）：安诚财产保险股份有限公司河南分公司，住所地河南省郑州市金水区东三街东黄河路绿城黄河锦园****。主要负责人：张鹏昊，该公司总经理。委托诉讼代理人：高晗，男，系该公司工作人员。被上诉人（原审原告）：河南为华物流有限公司，住，住所地西平县师灵镇人民政府院内/div>法定代表人：焦卫云，该公司经理。委托诉讼代理人：单强，河南新义律师事务所律师。上诉人安诚财产保险股份有限公司河南分公司因与被上诉人河南为华物流有限公司保险合同纠纷一案，不服河南省西平县人民法院（2018）豫1721民初2004号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年7月23日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人安诚财产保险股份有限公司河南分公司的委托诉讼代理人高晗、被上诉人河南为华物流有限公司的委托诉讼代理人单强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。安诚财产保险股份有限公司河南分公司上诉请求：撤销河南省西平县人民法院（2018）豫1721民初2004号民事判决，改判一审法院判决的不合理金额146438元；本案诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：一审法院判决认定事实不清，适用法律错误。被上诉人在上诉人处投保的车辆事故发生时驾驶员未取得从业资格证，上诉人依据相关法律和保险条款有权拒赔，上诉人已依据交强险赔偿被上诉人2000元。河南为华物流有限公司辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，程序合法，请求二审法院驳回上诉，维持原判。河南为华物流有限公司向一审法院起诉请求：要求被告给付原告保险理赔款（车辆损失、施救费、第三方车辆损失、受伤人员医疗费、误工费、护理费、住院伙食补助费、营养费、交通费等各项损失）148438元。被告承担诉讼费用。一审法院认定事实：2017年7月13日，原告河南为华物流有限公司为其所有的发动机号为陕汽SX4250XC4Q2(现车牌号为豫Ｑ×××**)重型半挂牵引车在被告安诚财产保险股份有限公司河南分公司处投保机动车交通事故责任强制保险，约定：“被保险人河南为华物流有限公司，死亡伤残赔偿限额110000元，医疗费用赔偿限额10000元，财产损失赔偿限额2000元，保险期间自2017年7月13日0时起至2018年7月13日24时止。保险费为4480元等内容。”2017年7月13日，原告河南为华物流有限公司为其所有的发动机号为陕汽SX4250XC4Q2(现车牌号为豫Ｑ×××**)重型半挂牵引车在被告处投保机动车综合商业保险即车辆损失保险、第三者责任保险、不计免赔率险、车上人员责任保险等险种，约定：“被保险人河南为华物流有限公司，机动车损失保险责任限额340000元，第三者责任保险责任限额1000000元，车上人员责任保险（驾驶员）100000元、车上人员责任保险（乘客）1座×100000元/座等，保险期间自2017年7月14日0时起至2018年7月13日24时止。保险费为22105.33元等内容”。2017年7月13日，原告西平县华通物流运输有限公司为其所有的华骏ZCZ9383CCYHJE(现车牌号豫Ｑ×××**)重型仓栅式半挂车在被告处投保机动车综合商业保险即车辆损失保险、第三者责任保险、不计免赔率险等险种，约定：“被保险人河南为华物流有限公司，机动车损失保险责任限额91000元，第三者责任保险责任限额50000元等，保险期间自2017年7月14日0时起至2018年7月13日24时止。保险费为2935.5元等内容。”2017年8月8日21时8分左右，原告聘请的司机宋运平驾驶该车辆行驶至包茂高速下行线288KM+400M处时，与白苗苗驾驶的陕Ｋ×××**-陕Ｋ×××**号重型半挂牵引车相撞，发生交通事故，致使豫Ｑ×××**-豫Ｑ×××**乘车人员崔长民受伤、豫Ｑ×××**-豫Ｑ×××**重型半挂牵引车及陕陕Ｋ×××**陕陕Ｋ×××**重型半挂牵引车损坏。经榆林市公安局交通警察支队高交五大队认定，宋运平负事故的主要责任，白苗苗负次要责任，崔长民无责任。事故发生后，原告积极抢救伤员、修复车辆，经榆林市公安局交通警察支队高交五大队调解处理，原告河南为华物流有限公司豫豫Ｑ×××**豫豫Ｑ×××**型半挂牵引车车损180500元、车辆施救费1760元，合计182260元；原告司机宋运平自行承担70%即127582元，白苗苗承担30%即54678元。陕Ｋ陕Ｋ×××**Ｋ陕Ｋ×××**型半挂牵引车车损7800元，施救费1760元，合计9560元，原告司机宋运平承担70%即6692元，白苗苗承担30%即2868元。豫Ｑ豫Ｑ×××**Ｑ豫Ｑ×××**半挂牵引车车辆乘坐人崔长民因事故受伤，于2017年8月8日入住榆林市星元医院治疗，2017年8月21日出院，花医疗费15363.04元，经榆林市公安局交通警察支队高交五大队调解认定崔长民医疗费、误工费、护理费、伙食补助费等损失合计20235元，原告司机宋运平赔偿崔长民医疗费、误工费、护理费、伙食补助费等费用的70%即14164元；白苗苗承担30%即6070元。原告司机宋运平于2017年11月1日向白苗苗赔偿车辆损失等费用6692元；原告司机宋运平向崔长民赔偿医疗费、误工费、护理费、伙食补助费等经济损失14164元。被告对原告提供的榆林市公安局交通警察支队高交五大队道路交通事故损害赔偿调解书确定的赔偿标准及赔偿数额无异议。原告提供维修车辆发票、道路交通事故损害赔偿调解书及付款凭证、施救费支出票据等向被告申请理赔，被告依据机动车交通事故责任强制保险单于2018年1月28日向原告支付2000元赔偿款；被告以原告与其签订保险合同时已向原告告知免责事由，且原告的司机宋运平驾驶机动车出现交通事故时未取得交通运输部门颁发的从业资格证属于免责事由，拒绝赔偿原告其他损失。原告2018年5月4日诉至一审法院，要求被告给付理赔款、诉讼费。一审法院认为，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。本案中，原告河南为华物流有限公司向被告安诚财产保险股份有限公司河南分公司缴纳了保险费，被告向原告交付了保险合同，双方的保险合同成立，且合法有效，双方均应按照合同履行义务。原告河南为华物流有限公司所投保车辆在保险期间内发生交通事故，被告应当按照保险合同约定在保险限额内支付保险赔偿金。该事故发生后，原告根据榆林市公安局交通警察支队高交五大队道路交通事故损害赔偿调解书实际支付了车辆维修费用、车辆乘坐人人身损害赔偿费用及施救费用，被告即应当按照保险合同约定及时支付给原告相关赔偿费用，故原告要求被告给付理赔款（车辆损失、施救费、车辆乘坐人人身损害赔偿费用等各项损失）148438元，证据充分，予以支持；被告已经支付的2000元应予以扣除。关于被告在庭审中认为其已经向原告充分告知保险免责条款，且原告的司机宋运平在驾驶车辆出现交通事故时未取得交通运输部门颁发的从业资格证属于免责事由，不应赔偿原告主张的其他损失的理由，因原、被告之间保险合同系格式合同，应依据格式合同的相关法律规定及当事人提供的证据予以认定。《中华人民共和国合同法》第四十条格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定的情形的，或者提供格式条款的一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。第四十一条规定，对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。本案中，被告提供的一份投保人声明没有注明免除责任具体条款；原告随该声明一并提供的《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》没有加盖原告单位印章或原告法定代表人或保险经办人员签名，原告保险经办人员也不认可收到该条款内容；该声明中打印、书写内容载明：“本人确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》。保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果。”该声明中提及的“条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》”与被告提供的《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》名称上存在差异，且原告不予认可；被告提供的证据不能充分证明向原告详细告知了该责任免除事由，故对被告的该部分辩称理由不予采信。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第二十三条、第二十五条、第五十七条之规定，一审法院判决：被告安诚财产保险股份有限公司河南分公司于本判决生效后五日内赔偿原告河南为华物流有限公司各项损失共计146438元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3269元，简易程序减半收取1635元，由被告负担。二审中，当事人没有提交新证据。二审审理查明的事实与一审判决认定的事实一致，本院予以确认。本院认为，驾驶员无从业资格证并不代表其失去了驾驶车辆的资格，亦没有证据证实无从业资格证即显著增加了承保车辆运行的危险程度。保险合同中关于无从业资格证、许可证等证书即可免除保险人赔偿责任的规定，系保险公司提供的格式条款，保险公司利用该条款免除其依法应承担的义务，并加重投保人、被保险人的责任，排除被保险人要求赔偿的权利，根据相关法律规定，该条款应认定无效。上诉人上诉称因案涉车辆驾驶员在事故发生时未取得从业资格证，故其不应当承担保险赔偿责任的理由不足，本院不予支持。综上所述，安诚财产保险股份有限公司河南分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费3269元，由上诉人安诚财产保险股份有限公司河南分公司负担。本判决为终审判决。审判长  刘耀强审判员  刘 东审判员  杨文杰二〇一八年八月十四日书记员  王 伟