吉林省白山市浑江区人民法院民 事 判 决 书(2018)吉0602民初1027号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市分行。统一社会信用代码：91220601673305140H。负责人：傅默然，行长（身份证号码：220403************，电话号码：0439-325****）委托诉讼代理人：王崴令，吉林郭新敏律师事务所律师。（电话号码：180XX****XX）被告：赵顺，男，1965年4月6日生，汉族，个体工商户，住白山市浑江区。（电话号码：176XX****XX）被告：王同霞，女，1966年8月14日生，汉族，个体工商户，住白山市浑江区。（电话号码：138XX****XX）原告中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市分行（以下简称邮政银行）与被告赵顺、王同霞借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。王崴令到庭参加诉讼，赵顺、王同霞经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。邮政银行向本院提出诉讼请求：1、依法判令解除原告与被告赵顺于2015年4月9日签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》；2、依法判令被告赵顺偿还原告借款本金1127093.80元及利息、罚息，利随本清（利息、罚息均自2017年3月16日起计算至借款本金全部还清时止，利息按7.475%计算，罚息按借款利息加收50%确定）及违约金；3、依法判令原告对被告赵顺、王同霞的抵押物（房权证：江源-江JQ字第XXXX号；房权证：江源-江JQ字第XXXX号；房权证：江源-江JQ字第XXXX号；BQ字房权证：白山-白第XX**号；房权证：白山-白BQ字第XXXX号）拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权（优先受偿范围：本金、利息、罚息、违约金、诉讼费、执行费、评估费、拍卖费）。事实和理由：赵顺与王同霞系夫妻关系。2015年4月9日原告与被告赵顺签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》，该合同约定：借款本金150万元整，额度存续期最长为120月，自2015年4月9日至2025年4月9日止，还款方式为阶段性等额本息还款，年利率为7.475%。自该合同签订后，原告积极的履行发放150万元贷款的义务，被告赵顺已收到该贷款，但被告赵顺自2017年3月16日起开始拖欠原告本金和利息。原告多次找到被告主张还款，但被告却以多种理由拒不给付，违反了该合同的约定，已构成违约。为了确保被告赵顺能够顺利的向原告履行还款义务，被告赵顺、王同霞自愿与原告签订了《中国邮政储蕾银行个人最高额抵押合同》，约定：被告赵顺以其享有单独所有权的房屋（白山房权BQ字第XX**号），被告王同霞以其享有单独所有权的房屋（白山房权证白BQ字第XX**号）及赵顺与王同霞共同共有所有权的房屋（江源房权证江JQ字第XX**号；江源房权证江JQ字第XX**号；江源房权证江JQ字第XX**号）作为被告赵顺向原告贷款的抵押物，且几处房屋已在白山市房屋产权管理中心办理了抵押登记（白山房他证BQ字第20150009**号；白山房他证字BQ字第20150009**号；江源房他证江JQ字笫41677号；江源房他证江JQ字第416**号；江源房他证江JQ字第416**号）。综上所述，根据原告与被告赵顺签订的《中国邮政储蕾银行个人额度借款合同》的约定，被告赵顺已构成违约，原告有权单方解徐本合同，被告赵顺应承担违约责任。同时，被告赵顺、王同霞用房屋作为被告赵顺向原告借款的抵押物，该抵押物已办理了抵押登记，故原告为了维护自身的合法权益不受侵害，特向法院提起民事诉讼，望请法院依法查清事实，判令支持原告的诉讼请求。赵顺、王同霞未答辩。本院经审理查明：2015年4月9日，邮政银行与赵顺签订了《个人额度借款合同》。《个人额度借款合同》的主要内容为：“1、借款人赵顺（甲方），贷款人邮政银行（乙方）；2、授信额度金额为150万元；3、借款期限60月，自2015年4月15日至2020年4月15日止；4、贷款用于购买建筑材料；5、贷款年利率为7.475%；6、对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结算方式计收罚息。罚息利率按在本条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定；7、还款方式为阶段性等额本息还款法；8、甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，即构成违约；9、甲方发生本合同约定的违约情形的，有权采取单方面解除合同、要求甲方支付本合同金额5%的违约金；10、处分抵押财产，实现抵押权。2015年4月9日，邮政银行与赵顺、王同霞签订了《个人最高额抵押合同》5份。5份《抵押合同》的主要内容为：“1、抵押人赵顺、王同霞，抵押权人邮政银行；2、抵押房屋：（1）白山房权证白BQ字第XX**号(所有人为赵顺，面积98平方米)；（2）白山房权证白BQ字第XX**号(所有人为王同霞，面积172.70平方米)；（3）江源房权证江JQ字第XX**号(所有人为赵顺、王同霞，面积130.67平方米)；（4）江源房权证江JQ字第XX**号(所有人为赵顺、王同霞，面积127.99平方米)；（5）江源房权证江JQ字第XX**号(所有人为赵顺、王同霞，面积126.32平方米)。2015年4月10日、13日，双方对上述抵押房屋办理了抵押登记。2015年4月15日，邮政银行向赵顺发放了100万元及50万元两笔贷款。赵顺自2017年3月16日起至今，未再偿还邮政银行借款本金及利息，现尚欠邮政银行借款本金1127093.80元。以上案件事实，有《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单、贷款受托支付清单、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款借据、他项权证及庭审笔录等在卷为凭。本院认为，赵顺未按照《个人额度借款合同》的约定，清偿到期贷款及利息，已构成违约。根据合同约定，邮政银行可以行使解除合同的权利。故邮政银行要求解除合同、并要求赵顺偿还贷款、支付利息、罚息及对赵顺、王同霞抵押的房屋优先受偿的主张，予以支持。关于违约金的问题。经查，双方约定，赵顺发生合同约定的违约情形的，邮政银行有权要求赵顺支付合同金额5%的违约金。邮政银行以此为由，要求赵顺给付合同金额5%的违约金。本院认为，罚息（逾期利息）和违约金在性质上都是属于对当事人违约的一种惩罚方式，罚息是合同法分则的规定，是特别规定。而违约金是合同法总则的规定，属于一般规定。根据特别法优于普通法的原则，本院对罚息予以支持，对违约金不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”、第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”、第九十八条“合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。”《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”规定，判决如下：一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市分行与赵顺于2015年4月9日签订的《个人额度借款合同》；二、赵顺于本判决生效后30日内，偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市分行借款1127093.80元。并自2017年3月16日起至借款还清之日止，向中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市分行支付借款利息（年利率7.475%）、罚息（年利率11.2125%）；三、中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市分行对白山房权证白BQ字第XX**号房屋(所有人为赵顺，面积98平方米)、白山房权证白BQ字第XX**号房屋(所有人为王同霞，面积172.70平方米)、江源房权证江JQ字第XX**号房屋(所有人为赵顺、王同霞，面积130.67平方米)、江源房权证江JQ字第XX**号房屋(所有人为赵顺、王同霞，面积127.99平方米)、江源房权证江JQ字第XX**号房屋(所有人为赵顺、王同霞，面积126.32平方米)的折价、拍卖与变卖的价款，优先受偿；四、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14944元、减半收取7472元，由赵顺负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于吉林省白山市中级人民法院。审判员  贾庆文二〇一八年八月二十七日书记员  朱佳琳