广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0114民初8298号原告：广州市花都万穗小额贷款股份有限公司，住所地广州市花都区迎宾大道97号217房，统一社会信用代码91440101687656478T。法定代表人：方尤存。委托诉讼代理人：苏俊玮，该公司职员。委托诉讼代理人：冯小英，该公司职员。被告：熊国安，男，1968年12月12日出生，汉族，住江西省抚州市东乡县，被告：洪立琴，女，1971年2月16日出生，汉族，住江西省抚州市东乡县，原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司（以下简称万穗公司）与被告熊国安、洪立琴借款合同纠纷一案，本院于2017年10月9日立案后，依法组成合议庭，适用普通程序于2018年1月15日公开开庭进行了审理。原告万穗公司的委托诉讼代理人苏俊玮到庭参加诉讼,被告熊国安、洪立琴未到庭参加诉讼，本院依法对本案作缺席审理。本案现已审理终结。万穗公司向本院提出诉讼请求：1、被告偿还剩余贷款本金25004元；2、被告偿还编号为2015年-13-005号的《纯信用借款合同》项下未还利息、滞纳金（利息以原始借款金额50000元为基数，每月按13‰计算，自2016年7月16日起计至付清全部款项之日止（计至2016年9月15日=1300元）；滞纳金以剩余本金25004元为基数，每日按0.2%计算，自2016年7月16日起计至付清全部款项之日止（计至2016年9月15日=3000.48元）；以上各项共计=29304.48元；3、本案诉讼费用及其他实现债权的费用由被告承担。万穗公司陈述其起诉时关于滞纳金的起算时间计算错误，应该从2016年8月16日开始起算滞纳金，当庭予以更正。事实与理由：被告与原告于2015年12月22日签订编号为2015年-13-005号的《纯信用借款合同》，向原告借款人民币50000元。期限自2015年12月22日至2016年12月15日，借款利率为固定利率，每月利息以原始借款金额的13‰计算，每个月的15日为还款日。合同签订后，原告依约于2015年12月30日将上述借款发放至被告指定的账户。贷款发放后，被告在后期以无能力还款为由，拒绝还款。以上情况，事实清楚、关系明确、证据确凿，请人民法院依法判决，维护债权人利益。被告熊国安、洪立琴未到庭答辩，亦未向本院提交书面答辩意见和任何证据。万穗公司围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法对其提交的证据进行核证。本院审理查明：2015年12月22日，借款人熊国安与贷款人万穗公司签署了《纯信用借款合同》，约定：一、熊国安向万穗公司借款50000元用于付应付款，借款期限12期，即从2015年12月22日起至2016年12月15日，本合同项下的借款期限起始日与借据不一致时，以第一次放款时的借据所载实际放款期为准，借款利率为固定利率，每月利息按原始借款金额的13‰计算，借款人借款本息等分12次偿还，每月还款金额为整数，差额部分合计在第一次还款；每月与放款日相对应的日期为还款日或另行约定其他还款日，如果没有对应日的，则每月的最后一天为还款日；二、逾期还款：逾期还款期间为自逾期发生日起计算至清偿日止。逾期期间加收滞纳金；依据借款本金余额的0.2%计算滞纳金，滞纳金=本金余额*0.2%*逾期天数。合约已到期，或借款人依约视为全部借款到期时，未缴或为缴足应还金额的，借款人除应还滞纳金外，应同时按照本合同第四条的约定计收超期利息，不足一个月的按一个月计算。双方在合同落款处签名或盖章确认。同日，洪立琴向万穗公司出具其签名确认的《共同借款人确认书》确认上述借款是其与熊国安共同申请的，并由其与熊国安共同支配和使用的，并承诺对上述借款承担连带偿还责任。2015年12月30日，万穗公司向熊国安发放贷款5万元。熊国安向万穗公司出具了其签名确认的借款凭证载明借款金额伍万圆整，用途为付应付款。万穗公司向本院提交截至2017年9月19日的还款流水清单，拟证明熊国安的实际还款情况。该清单载明已还款金额35549.47元，其中，已还借款本金24996元，罚息2940.13元，管理费2766.67元，利息3596.67元，手续费1250元；剩余借款本金25004元，应还罚息10776.72元，利息9923.33元，应还总额53337.38元。万穗公司庭审时陈述熊国安足额偿还至第7期即2016年7月15日一期，之后再没还款。本院认为，综合万穗公司所举证据和所作陈述，因无相反的证据反驳，也无影响证明效力的因素，且万穗公司保证真实，故对原告提交的证据和所作陈述予以采信。万穗公司与熊国安签署的《纯信用借款合同》是双方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应当依约履行合同义务。万穗公司已向熊国安发放贷款，履行其合同义务，熊国安逾期还款的行为构成违约，应当承担相应的违约责任。是否已经偿还借款或已偿还的借款金额由熊国安承担举证责任，现熊国安放弃举证权利，故对万穗公司提交的还款流水清单予以采信，该清单载明已还借款本金24996元，罚息2940.13元，管理费2766.67元，利息3596.67元，手续费1250元；剩余借款本金25004元，应还罚息10776.72元，利息9923.33元，应还总额53337.38元。因双方签署的《纯信用借款合同》并未约定管理费和手续费，万穗公司收取管理费和手续费没有合法依据，故熊国安已经偿还的管理费2766.67元和手续费1250元应当抵扣借款本金；另洪立琴向万穗公司出具了其签名确认的《共同借款人确认书》，作为借款人熊国安的共同借款人。故本院确认熊国安、洪立琴应偿还万穗公司剩余借款本金20987.33元（20987.33元=25004元-管理费2766.67元-手续费1250元），并支付以50000元为基数，自2016年7月16日开始按照月利率13‰计付至付清之日止的利息。关于万穗公司要求熊国安、洪立琴支付从2016年8月16日开始按照每日0.2%计付至实际付清日止的滞纳金的诉讼请求。本院认为，双方约定每月15日为还款日，万穗公司于2015年12月30日向熊国安发放借款，熊国安未按照双方约定按时偿还借款，应当承担违约责任，应按照合同约定向万穗公司支付逾期还款滞纳金。双方签署的《纯信用借款合同》约定滞纳金计算标准为按借款本金余额的0.2%按日计算，另根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”之规定，万穗公司主张的滞纳金和利息合计总和已经超出了年利率24%。故万穗公司主张的利息和滞纳金合计总和应以年利率24%为限，超过部分本院不予支持。综上被告熊国安、洪立琴经本院依法公告送达开庭传票，未履行到庭义务，本院依法缺席判决。《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下一、被告熊国安、洪立琴在本判决生效之日起十日内向原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司偿还借款本金20987.33元；二、被告熊国安、洪立琴在本判决生效之日起十日内向原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司支付利息和滞纳金（利息以50000元为基数，从2016年7月16日开始按每月13‰计付至实际清偿之日止；滞纳金以借款本金余额20987.33元为基数，按合同约定利率从2016年8月16日开始计付至实际清偿之日止；上述利息和滞纳金合计总和以年利率24%为限）；三、驳回原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费532.6元，由被告熊国安、洪立琴共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  李紫晖人民陪审员  黄玉芬人民陪审员  徐少婷二〇一八年二月二十二日书 记 员  徐嘉雯附本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条【严格履行与诚实信用】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十七条【合同形式及主要条款】借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。第一百九十八条【合同的担保】订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。