福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0583民初4833号 原告：中国工商银行股份有限公司南安支行，住所地：南安市柳城成功街**，统一社会信用代码：913505838563085042。 负责人：陈伙成，该支行行长。 委托代诉讼理人：刘元庆，福建思中律师事务所律师。 委托代诉讼理人：林国斌，福建思中律师事务所律师。 被告：郑周忠，男，1980年7月1日出生，住南安市。 原告中国工商银行股份有限公司南安支行（以下简称工商银行南安支行）与被告郑周忠信用卡纠纷一案，本院于2018年5月28日立案后，依法适用简易程序，于2018年8月9日公开开庭进行了审理。原告工商银行南安支行的委托诉讼代理人林国斌到庭参加诉讼，被告郑周忠经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，按缺席审理。本案现已审理终结。 工商银行南安支行向本院提出诉讼请求：1.郑周忠立即偿还信用卡欠款本金18971.25元及利息、违约金【利息、违约金按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算至实际还款之日止，暂计至2018年4月23日利息为9275.44元，违约金为10036.4元】，上述债权暂计至2018年4月23日为38283.09元；2.本案全部诉讼费用由郑周忠承担。事实和理由：郑周忠于2015年12月4日向工商银行南安支行申领工银信用卡，并声明已阅读《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等全部内容，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规定。工商银行南安支行经审查后于2015年12月30日向郑周忠发放卡号为62×××83的信用卡，郑周忠于2016年1月6日开卡使用，在使用该卡过程中于2016年1月开始出现逾期还款；依据《中国工商银行牡丹信用卡章程》第二十一条和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第3款第（2）项的约定，郑周忠应从银行记账日起按每月应还而未还款项的日万分之五计算透支利息以及按每月最低还款额未还部分的5%计算违约金，故截止至2018年4月23日，郑周忠累计未还欠款本金为18971.25元、利息为9275.44元、违约金为10036.4元。经多次催款郑周忠均未还款。工商银行南安支行为维护合法权益具状起诉，请求判如所请。 郑周忠未作答辩，也未提供证据。 本院经审理查明： 2015年12月4日，郑周忠填写《工银信用卡申请表》，向工商银行南安支行申请信用卡一张。《工银信用卡申请表》所附《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》载明：牡丹信用卡申领人（甲方）基于知悉并理解牡丹信用卡章程和本合约各项条款，自愿申领牡丹信用卡，经与中国工商银行发卡机构（乙方）协商一致，就甲方向乙方申领使用牡丹信用卡的有关事宜签订本合约。甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易利息外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方可按照对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金;乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从甲方账户中扣除，透支利率按中国人民银行的有关规定执行。牡丹信用卡申请表和《中国工商银行牡丹信用卡章程》是本合约的组成部分。本合约由乙方负责制定和修改，乙方可根据政府有关部门的相关规定调整透支利率、滞纳金，对于其他收费项目和收费标准，乙方可根据《商业银行服务价格管理暂行办法》或其他适用法律法规、监管规定决定或调整，乙方如对上述关于透支利率、滞纳金及其他收费项目和收费标准进行调整的，将进行公告，公告期满即为生效，无须另行通知甲方。公告期内，甲方可以选择是否继续使用牡丹信用卡，甲方如不同意有关变更，可按照规定办理销户手续，公告期间未办理销户手续的，视为甲方同意有关变更。工商银行南安支行经审核于2015年12月30日向郑周忠发放卡号为62×××83的牡丹信用卡，郑周忠于2016年1月开卡使用。 2016年11月，中国工商银行股份有限公司对《中国工商银行牡丹信用卡章程》进行修改，形成新的《中国工商银行牡丹信用卡章程》（以下简称新《章程》），并于2016年11月15日进行公告，新《章程》自2017年1月1日起实施。新《章程》载明：持卡人可按照对账单对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付违约金。违约金比例按照发卡机构公布的服务价目表执行。 郑周忠在使用上述信用卡过程中逾期还款，截止至2018年4月23日，共拖欠透支本金18971.25元、利息9275.44元、违约金10036.4元。工商银行南安支行遂诉至本院。 上述事实，有工商银行南安支行提供的营业执照、金融许可证、郑周忠的公民身份证复印件、《工银信用卡申请表》、《申请人声明》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《关于修订的公告》、工商银行终端交易平台记录、违约客户欠款清单、信用卡历史交易明细等证据为证，上述证据与工商银行南安支行的委托诉讼代理人在庭审中的陈述相互印证，其来源真实合法，具有关联性，本院予以确认。 本院认为，郑周忠向工商银行南安支行申请办理信用卡，双方签订的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》主体适格，当事人意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认有效。工商银行南安支行依约向郑周忠发放牡丹信用卡，郑周忠持卡进行透支消费，但未能按约定于到期还款日前偿还透支款项，截止至2018年4月23日，尚拖欠透支本金18971.25元、利息9275.44元、违约金10036.4元，事实清楚，证据充分，郑周忠应予清偿。工商银行南安支行关于郑周忠偿还本金18971.25元及利息、违约金【其中截止至2018年4月23日的利息9275.44元、违约金10036.4元，之后的利息、违约金按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算至实际还款之日止】的诉讼请求合法有据，本院予以支持。郑周忠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告郑周忠应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司南安支行信用卡透支本金18971.25元及相应利息、违约金【其中截止至2018年4月23日的利息9275.44元、违约金10036.4元，之后的利息、违约金按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算至实际还款之日止】。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费757元，减半收取计379元，由被告郑周忠负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  郑开育 二〇一八年八月二十一日 书记员  吴桂菊 附：本案适用的主要法律、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 -6- -5-