广东省惠州市惠阳区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1303民初2196号原告：中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行，住所：惠州市惠阳区淡水金惠大道**之1。负责人：钟善华委托诉讼代理人：黄子豪、邓慧迎（实习），广东衡仁律师事务所律师。被告：曾祥好，男，汉族，1986年4月27日，住址：广东省连州市，原告中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行诉被告曾祥好金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月13日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行委托诉讼代理人黄子豪、邓慧迎到庭参加诉讼,被告曾祥好经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440717100-011-2010001281号）；2、被告归还原告剩余借款本金232010.03元，并支付相应的利息及罚息（暂计至2018年5月16日的利息为3942.83元、罚息为101.98元，此后继续按上述借款合同的约定计算至借款本息还清之日止），以上合计236054.84元；3、被告偿还原告为追索上述借款本息而支出的律师费13920.62元；4、判决被告以其名下位于惠州××头××大道××光耀海豚××花园××房【他项权证号：粤房地他项权证惠州字第**，建筑面积96.84平方米】对上述全部债务承担抵押担保责任，并由原告享有优先受偿权。5、本案的案件诉讼费、保全费、公告费等费用全部由被告承担。事实与理由：2010年7月30日，被告与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》约定：一、被告向原告借款人民币310000元，借款期限为240个月，按月等额本息偿还，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调15%;该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，基准利率在每年的1月1日调整一次。逾期罚息利率在贷款利率水平上上浮50%;二、被告以该合同项下借款所购的位于惠州××头××大道××光耀海豚××花园××房为上述借款提供抵押担保。三、若被告违约，原告有权解除与被告的借贷关系，并要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失；四、原告为实现债权而发生的包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、律师费等全部费用由被告承担。上述借款合同签订后，原告依约向被告发放了贷款人民币310000元整，且原被告双方己就上述抵押房产办理了抵押登记。依上述合同约定，被告应每月按时向原告归还借款本息，但自2017年12月起，被告未按合同约定足额偿还借款本息，截止至2018年5月16日，按上述借款合同约定被告应还未还的逾期本金为5794.03元、逾期利息3942.83元及因此应支付的罚息101.98元，以上合计9838.84元，被告己构成违约。另本案原告向被告发放的310000元贷款，原告己偿还本金77989.97元，现剩余借款本金232010.03元。原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》合法有效，应当受到法律的保护。被告不按时履行还本付息义务的行为己经构成严重违约，原告有权依据合同约定宣布解除合同，要求被告一次性偿还所欠原告剩余的全部借款本金、支付相应的利息、罚息，并承担相应的违约责任。鉴于上述情况，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼。原告为其诉请提供的证据有：1、营业执照、负责人身份证明；2、被告身份证；3、《个人住房（商用房）借款合同》、借款借据；4、他项权证；5、个人贷款对账单、欠款明细打印；6、委托代理合同；7、律师费发票；8、《解除合同通知书》、EMS快递单。被告未到庭未答辩，亦未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：2010年7月30日，被告与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440717100-011-2010001281号），约定：一、被告向原告借款人民币310000元，借款期限为240个月，按月等额本息偿还2054.26元，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调15%;该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，基准利率在每年的1月1日调整一次。逾期罚息利率在贷款利率水平上上浮50%；二、被告以该合同项下借款所购的位于惠州××头××大道××光耀海豚××花园××房为上述借款提供抵押担保；三、若被告违约，原告有权解除与被告的借贷关系，并要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失；四、原告为实现债权而发生的包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、律师费等全部费用由被告承担。上述借款合同签订后，原告依约向被告发放了贷款人民币310000元整。合同履行期间，被告自2017年12月起未按合同约定足额偿还借款本息，截止至2018年5月16日，被告应还未还的逾期本金为5794.03元、逾期利息3942.83元及因此应支付的罚息101.98元，合计9838.84元，被告己构成违约。另本案原告向被告发放的310000元贷款，原告己偿还本金77989.97元，现剩余借款本金232010.03元。原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》合法有效，应当受到法律的保护。被告不按时履行还本付息义务的行为己经构成严重违约，原告有权依据合同约定宣布解除合同。原告于2018年6月5日按照被告在合同上留存的通讯地址和身份证住址分别向被告邮寄送达了《解除合同通知书》，要求被告一次性偿还所欠原告剩余的全部借款本金、支付相应的利息、罚息，并承担相应的违约责任。邮寄快递单表明2018年6月6日、6月10日两次投递均因收件人不在其提供的收件地址未妥投而退件。因被告仍未及时还款，原告遂于2018年6月13日向本院提起诉讼。另查明，2018年3月16日，中国建设银行惠州市分行委托广东衡仁律师事务所代理本案诉讼，2018年8月6日中国建设银行惠州惠阳支行向律师事务所支付律师费13920.62元。另，被告将其所购的位于惠州××头××大道××光耀海豚××花园××房为上述借款提供抵押担保，原、被告于2012年12月14日就上述抵押房产办理了抵押登记，他项权证号：3300016758，抵押权人：中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行。原告于2018年7月4日向本院提出财产保全申请，本院于2018年7月5日依法查封了被告名下位于惠州市××头××大道××光耀海豚花园××房，查封价值相当于290000元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440717100-011-2010001281号）是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律行政法规的强制性规定，属合法有效合同，双方应恪守履行。原告依约发放贷款，履行了出借款项的义务，被告应依约全面履行还款义务。被告未按时履行还款付息义务，导致原告不能实现合同目的，构成根本性违约。原告按照被告在合同上留存的通讯地址和身份证住址分别向被告邮寄送达《解除合同通知书》，并对被告进行了催收、明确告知若未按时还款将解除合同的后果。至此，合同解除条件已经成就，原告诉请解除与被告的合同关系，符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。合同解除后，原告主张被告一次性偿还所欠的剩余借款本金、支付相应的利息、罚息，并依合同约定要求被告承担追索债务产生的财产保全费、律师费，理由充分，依法有据，本院予以支持。被告以其所有的位于惠州××头××大道××光耀海豚××花园××房产为上述借款提供抵押担保，已办理了不动产抵押登记手续，抵押权依法设立。当被告不履行债务时，原告依法可在上述借款本金、利息、罚息及为实现债权而发生的全部费用范围内以该房产折价或者拍卖、变卖该房产的价款中优先受偿。原告主张被告承担抵押担保责任并对抵押财产享有优先受偿权，本院依法予以支持。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃诉讼权利，并由其承担相应的诉讼风险。本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第九十三条第二款、第九十四条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（一）项及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行与被告曾祥好2010年7月30日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440717100-011-2010001281号）。二、被告曾祥好应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行清偿剩余借款本金232010.03元，并支付相应的利息及罚息（暂计至2018年5月16日的利息为3942.83元、罚息为101.98元，从2018年5月17日起继续按上述借款合同约定计算至借款本息还清之日止）。三、被告曾祥好应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行支付律师费13920.62元。四、被告曾祥好逾期履行第二、三项债务，原告中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行有权以被告曾祥好提供的抵押房产即位于惠州大亚湾澳头惠澳大道2号光耀海豚湾花园5栋1××8号房产（他项权证号：3300016758）折价或者拍卖、变卖该房产的价款优先受偿本案债权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2575元、财产保全费1970元，由被告曾祥好负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审判员  马慧强二〇一八年八月十三日书记员  申 月