江西省上饶市中级人民法院 刑 事 判 决 书 （2016）赣11刑初18号 公诉机关江西省上饶市人民检察院。 被告人白省魁，男，1960年5月2日出生于江西省余干县，汉族，大学文化,户籍所在地上海市浦东新区，住上饶市信州区；2015年4月10日因涉嫌非法吸收公众存款罪，被上饶市公安局决定取保候审；同月30日被上饶市公安局刑事拘留；2015年6月4日，经上饶市人民检察院批准，同日被上饶市公安局执行逮捕；2015年9月2日经上饶市公安局决定取保候审；2016年6月12日经本院决定取保候审。2017年1月12日经本院决定取保侯审。2017年7月6日经本院决定监视居住。2017年9月6日经本院决定监视居住。2017年11月6日经本院决定监视居住。2018年1月4日经本院决定逮捕，现羁押于上饶市看守所。 辩护人吴良金，江西瀛赣律师事务所律师。 辩护人郑为民，北京大成（深圳）律师事务所律师。 被告人戴惠兰，女，1961年5月7日出生于江西省余干县，汉族，大学文化，住上饶市信州区；2015年4月21日因涉嫌非法吸收公众存款罪，被上饶市公安局决定取保候审，同年8月18日被上饶市公安局刑事拘留；同月26日经上饶市人民检察院批准，次日被上饶市公安局执行逮捕；2015年12月9日经上饶市公安局决定取保候审；2016年6月12日经本院决定取保候审。2017年1月12日经上饶市中级人民法院决定取保侯审。2017年7月6日经上饶市中级人民法院决定监视居住。2018年1月4日经本院决定逮捕，现羁押于上饶市看守所。 辩护人叶阳，江西帝经律师事务所律师。 上饶市人民检察院以饶检公诉刑诉（2016）19号起诉书指控被告人白省魁犯非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪，被告人戴惠兰犯非法吸收公众存款罪一案，于2016年4月26日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，由审判员林某1任审判长，与审判员许某1、周某1组成合议庭;2017年5月15日，我院依法变更合议庭组成人员，由审判员赵某1任审判长，与审判员林某1、周某1组成合议庭；2017年10月25日，我院依法变更合议庭组成人员，由郑享华任审判长，与审判员赵某1、周某1组成合议庭。 本院于2017年11月9日召开庭前会议，于2017年11月20日公开开庭审理了本案，上饶市人民检察院指派检察员周宗路出庭支持公诉，被告人白省魁及其辩护人吴良金、郑为民，被告人戴惠兰及其辩护人叶阳，郭某1、黄某1、崔某的委托代理人王某1到庭参加诉讼。庭审时，被告人的辩护人郑为民律师提出起诉书未列明集资诈骗罪的被害人，本院向上饶市人民检察院发函要求起诉书明确所指控的集资诈骗罪被害人的姓名、住址、联系方式及应当追缴的涉案财物及证据资料。2017年12月5日，上饶市人民检察院向我院送达了饶检公诉刑变诉[2017]1号《变更起诉决定书》，指控被告人白省魁、戴惠兰犯非法吸收公众存款罪，我院于2017年12月18日、19日、28日、29日，2018年1月3日公开开庭审理了本案，上饶市人民检察院指派检察员周宗路出庭支持公诉，被告人白省魁及其辩护人吴良金、郑为民，被告人戴惠兰及其辩护人叶阳出庭参加诉讼。根据上饶市人民检察院和辩护人郑为民的申请，本院通知鉴定人刘某2、费某出庭作证。根据辩护人郑为民的申请，本院通知证人白某1、李某1、虞某1、刘某1出庭作证。为调查核实证据，本院通知集资参与人郑某1、刘某1出庭作证。本案现已审理终结。期间，公诉机关于2016年6月22日提出延期审理建议,我院决定延期审理,一个月期限届满后,公诉机关建议恢复审理;2016年10月20日，公诉机关提出延期审理建议，我院决定延期审理，一个月期限届满后，公诉机关建议恢复审理。本案审理期间，经江西省高级人民法院批准，延长审限三个月。经最高人民法院批准，延长审限三次，共九个月。 上饶市人民检察院饶检公诉刑诉（2016）19号起诉书指控，被告人白省魁、戴惠兰自2009年5月1日起，在未经金融监管部门批准的情况下，以上饶市百淼置业有限公司、上饶市中航城开发、购置南昌市土地等项目需要资金为由，以月息1.5%-2.5%的高额利息为诱饵，向社会公众集资。 经向319名债权人核实，2009年5月1日至2015年3月31日，白省魁、戴惠兰共集资166201.2005万元，其中2009年5月1日至2013年3月29日，白省魁、戴惠兰共集资80892.3907万元。 据司法鉴定意见认为：自2009年5月1日至2015年3月31日，先后向606人集资451114.6673万元，偿还本金349815.45978万元，支付利息72145.976111万元。 被告人白省魁于2013年3月29日至2015年3月31日期间，在明知自己名下财产、公司资产都已经不足以偿还债务的情况下，仍然采取欺骗的方式向社会公众集资，具体如下： （1）2013年3月29日，被告人白省魁在南昌华夏艺术谷陶艺村的公司49%股权（虞某1代持）被南昌华夏艺术谷文化产业发展公司收回，为便于向社会公众继续集资，白省魁隐瞒该事实，虚构其仍是华夏艺术谷土地项目投资人的身份，以南昌华夏艺术谷文化产业园购买土地项目需要资金为由，向社会公众集资。 （2）2013年11月14日，白省魁在中航城项目的出资已经足额缴纳，并且获得了中航城项目的开发方江西佳利商城开发有限公司67%的股权，自此白省魁在中航城项目已经出资完毕。为便于向社会公众继续集资，白省魁隐瞒该事实，虚构中航城项目仍需要资金为由，继续向社会公众集资。 （3）2014年7、8月期间，白省魁因之前向社会公众集资，而欠下的巨额债务已无力支付本息，白省魁为隐瞒该事实，虚构投资需要资金为由，继续向社会公众集资。 2013年3月29日至2015年3月31日期间，白省魁共向285人集资85308.8098万元、美金2.03045万元，偿还本金16163.78万元，支付利息12614.236万元，造成56530.7938万元无法偿还。 公诉机关认为，被告人白省魁于2009年5月1日到2013年3月29日期间，在未经金融主管部门批准的情况下，向社会公众集资，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。被告人白省魁于2013年3月29日至2015年3月31日期间，以非法占有为目的，使用诈骗的方式集资，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十二条之规定，证据确实，充分，应当以集资诈骗罪追究刑事责任。同时，白省魁具有《中华人民共和国刑法》第六十九条规定之情节，白省魁所犯非法吸收公众存款罪具有《中华人民共和国刑法》第六十七条规定之情节。被告人戴惠兰于2009年5月1日至2015年3月31日期间，在未经金融主观部门批准的情况下，向社会公众集资，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。同时被告人戴惠兰具有《中华人民共和国刑法》第六十七条规定之情节。 2017年12月5日，上饶市人民检察院提交饶检公诉刑变诉[2017]1号变更起诉决定书，变更指控：自2009年5月1日至2015年3月31日，被告人白省魁、戴惠兰在未经国家金融监管部门批准的情况下，以上饶市百淼置业有限公司、上饶市中航城开发、购置南昌市土地等项目需要资金为由，以支付高额利息及承诺在一定期限内还本付息的方式向社会公开宣传，向社会公众募集资金451114.6673万元，扰乱金融管理秩序，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。同时被告人白省魁具有《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款、第二十六条第一款、第三款规定之情节，被告人戴惠兰具有《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款、第二十七条规定之情节。被告人白省魁、戴惠兰将集资款用于项目的经营活动、偿还借款本息及购买私人房产、商铺及轿车等。 经上饶和信司法鉴定中心鉴定，2009年5月1日至2015年3月31日，白省魁、戴惠兰先后向606人合计吸收存款451114.6673万元，偿还本金349815.45978万元，支付利息72145.976111万元。 另查明，侦查机关依法从被告人白省魁处扣押了凯迪拉克轿车（沪Ａ×××××）一台、保时捷Panamera轿车（沪Ａ×××××）一台、吉某小型普通客车（赣Ｅ×××××）一台、伯爵牌手表一块、劳力士牌手表一块、黄金项链一条、珠宝项链一条、戒指二枚、信州区大信花园自建别墅大门钥匙贰把等财物；依法查封了上饶市百顺林业有限公司位于上饶县铁山乡铁山村14处林权并扣押了林权证号为：上饶县林权字（2011）第360604410460号、第360604410461号、第360604410462号、第360604410463号、第360604410464号、第360604410465号、第360604410466号、第360604410467号、第360604410468号、第360604410469号、第360604410470号、第360604410471号、第360604410472号、第360604410473号等14本林权证；依法查封了上饶市百淼置业有限公司饶县房权证旭日街道办字第××号、第××号、第××号、第××号、第××号、第××号、第××号等7处房产；依法查封了白某2沪房地浦字（2010）第021966号、白省魁与戴惠兰共有的沪房地浦字（2011）第060825号、沪房地浦字（2002）第023829号等3处房产。 此外，被告人白省魁与戴惠兰位于上海市金山区沪房地金字（2009）第019640号、白省魁与郑某1、童晓闻共有的沪房地金字（2009）第019060号、第019061号、第019062号、第019067号、第019068号、第019069号、第019073号、第019243号、第018548号、第018941号、第018939号、第019002号等13处房产尚未查封；上饶市百淼置业有限公司在上饶县旭日街道办惟义路116号饶县房权证旭日街道办字第××号、第××号、第××号、第××号、第××号、第××号等6处房产因已备案个人名下尚未查封；白省魁、戴惠兰在上饶市大信花园小区自建别墅一栋尚未查封。 另查明，2005年7月，被告人白省魁投资上饶市百淼置业有限公司，白省魁女儿持股，占51％股份，2011年变更为白省魁持股，占97％股份，白省魁为法定代表人；2013年11月，上饶市百淼置业有限公司投资江西佳丽商城住宅开发有限公司，持有67％股份（其中为刘海洋代持15％股份）;2007年1月，上饶市百淼置业有限公司投资上饶市百翔典当有限公司，占40％股份；2010年2月，上饶市百淼置业有限公司投资上饶市信州区百利小额贷款股份有限公司，系该公司股东。2008年7月至2013年7月，被告人白省魁投资上饶市百瑞矿业有限公司（占90％股份）、上饶市海纳百森实业有限公司、深圳金赛银百淼投资基金和深圳前海百淼股权投资基金管理有限公司等，均系以上公司股东。2003年1月，被告人白省魁为其女儿白某2出资上饶某1印刷有限公司，白某2占80％股份，任法定代表人；2005年11月，白省魁为白某2出资上饶市百淼典当有限公司，白某2为股东；2011年1月，白省魁为其女儿白某2出资深圳市百淼长信投资管理有限公司，白某2占95％股份；2011年2月至2012年3月，上饶某1印刷有限公司投资上饶市金旅财圆通商务有限公司和深圳市盛联丰小额贷款有限公司，系以上公司股东。 为证实上述指控，公诉机关在庭审时宣读和出示了十一组证据，包括：第一组、白省魁、戴惠兰身份情况及归案情况；第二组、被告人白省魁、戴惠兰的供述，集资参与人的陈述、借条、委托代理投资合同、银行流水等证明白省魁、戴惠兰向社会公众宣传吸收资金情况的证据；第三组、被告人白省魁、戴惠兰的供述，证人顾某、李某1等人的证言、情况说明等证明白省魁、戴惠兰吸收资金的方式、手段的证据；第四组、百淼置业公司工商登记资料等证明白省魁、戴惠兰未经金融主管部门许可吸储的证据；第五组、房屋登记信息、购房合同、工商登记资料、查封决定书、林权证、房产证等证明白省魁、戴惠兰及其公司拥有的固定资产的证据；第六组、工商登记资料、股权转让合同、银行汇款凭证、收款收据、银行流水、贷款合同、查封决定书等证明白省魁持有或由他人代持公司股权情况的证据；第七组、车辆购置发票、车辆登记信息、扣押决定书、扣押财物清单等证明白省魁、戴惠兰购置车辆情况的证据；第八组、借款协议、银行流水、股权转让协议、工商注册资料等证明白省魁在南昌土地投资证据；第九组、集资参与人的陈述、鉴定意见书等证明白省魁、戴惠兰集资数额的证据；第十组、上饶和信司法鉴定中心（2017）评鉴字第14号《鉴定意见书》证明被告人持有的资产价值；第十一组、工作人员说明、张某1案证据、白某2和虞某1的情况说明。并申请鉴定人费某、刘某2，证人刘某1、郑某1出庭作证。 公诉机关在庭审中发表了如下公诉意见：一、被告人白省魁、戴惠兰的行为构成了非法吸收公众存款罪，犯罪事实清楚、证据充分；二、二被告人有自首情节，被告人戴惠兰具有从犯情节，对被告人白省魁可以从轻或减轻处罚，对被告人戴惠兰在被告人白省魁的量刑上可以再从轻。另外本案二被告人具有以下酌定从宽处罚情节：1、本案中的吸存款有亲朋好友等特定对象的钱，虽不在犯罪金额中予以扣除，但可以作为量刑情节予以从宽处罚；2、本案的二被告人对外有判决确定的7个多亿的债权，还有一些已被查封或者是扣押、或是登记在案的动产、不动产、公司股权，执行到位的话，应该可以弥补本案债权人的本金的损失；3、被告人白省魁所控股的上饶某2置业有限公司拥有佳丽住宅开发有限公司正在开发的中航城第三期项目，其中有230人已实现了债转股，进一步保障了本案集资参与人的财产损失。其中有79户已经和被告人白省魁达成以房抵债的协议，并且做了购房备案。也进一步保障了本案集资参与人挽回财产损失。综上，本案二被告人具有法定的、酌定的从宽处罚情节，可以依法对其从宽处罚。 被告人白省魁辩称：1、吸收公众存款是公司行为，应当以公司为被告人；2、[2015]和鉴字第07号鉴定意见书里列举的606户里有些是与他有合作关系的，属于共同投资行为；3、[2015]和鉴字第07号鉴定意见书只告知了他，没有给他，是到了法院审理阶段，才给了他一份；4、他有能力偿还所有债权人的债权，但是需要有充足的时间和空间将债权收回，将经营性资产变现。如果法院判处我们免予刑事处罚或者缓刑，我们一定按借条上的金额归还所有人的债权：即已付给各位债权人的利息不抵扣本金，按司法鉴定上的余额偿还给债权人，如果债权人手中借条上的金额与司法鉴定上的余额不一致，愿意按债权人借条上的金额偿还。 被告人白省魁向法庭提交了如下证据： 一、上饶中航城三期住宅项目总承包框架协议，证明中航城项目正在施工，与第三方签订了承包合同，恳请法庭在处理时予以考虑。 二、承诺书，承诺愿意按借条的金额履行债务。 辩护人吴良金辩称：一、公诉机关于2017年12月4日作出《变更起诉决定书》违法。根据2007年2月2日《最高人民检察院关于公诉案件撤回起诉若干问题的指导意见》第6条的规定，变更起诉的形式不是决定书。二、公诉机关指控白省魁构成非法吸收公众存款罪事实不清，证据不足，1、本案白省魁的行为不构成犯罪。非法吸收公众存款罪的主要构成要件包括：通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；向社会公众即社会不特定对象吸收资金。但是白省魁在2009年至2015年期间，从未通过任何媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传需要资金。白省魁也不存在通过“口口相传”的方式向社会公开宣传吸收资金，并且在得知员工借入资金增加时就明确提出了限制员工借入资金的条件。2、公诉机关指控白省魁向606人吸收资金，构成向社会不特定的对象吸收资金，但是只对其中的311人进行了核对，对另外的295人未予以核查，将未予核查的295人一并列为白省魁的集资对象明显违反法律规定。并且已经核实的311人中，部分为白省魁的合作伙伴，部分为白省魁的亲戚、师生、员工，公诉机关将这些法律规定为非集资对象的人员也一并列为非吸对象于法不符。3、公诉机关指控白省魁构成非法吸收公众存款罪的主要证据是和信司法鉴定中心[2015]和鉴字第07号《上饶和信司法鉴定中心司法鉴定意见书》，该份证据的合法性存在很大问题。鉴定机构超越委托机关委托的范围作出鉴定结论；鉴定材料收集不合法；鉴定意见表述混乱不清；鉴定书内容复制侦查机关文书；鉴定结论不客观；鉴定意见未扣减白省魁亲戚、员工、合伙等不属于非吸情形的相应金额；鉴定意见未对来往资金性质进行审核。该鉴定意见书的形成严重违反刑事证据规则。4、公诉机关指控白省魁集资45亿元是错误的，该鉴定意见书本身存在不合法的情形。且鉴定意见书只是单纯对白省魁及相关资金账户的资金来往情形进行罗列，未对资金性质予以分析审核，对大量来回资金进行重复计算，导致最终金额巨大。三、如果法庭认定白省魁构成犯罪，本案存在如下量刑情节，请求法庭裁判白省魁免于刑事处罚或者判处缓刑，理由：1、白省魁具有自首情节；2、本案的报案人员已全部签署了自愿刑事转民事的申请书；3、白省魁的资产足以按照民事方式清偿所有债务；4、白省魁已经与众多债权人达成了债转股协议；5、案发前后，白省魁用房产抵扣了部分债权人的损失；6、白省魁系偶犯，认罪悔罪，本案的社会危害性已基本消除；7、现阶段白省魁享有大量债权需要催收，中航城三期项目需要其本人管理，对其不宜使用实刑；8、白省魁系经济犯罪，无社会危害性，可以适用缓刑；9、根据我国司法政策，对白省魁可以免于刑事处罚或判处缓刑。 针对上述辩护意见，辩护人吴良金向法庭提交了如下证据： 第一组： 证据1：上饶市百祥担保有限公司《融资性担保机构经营许可证》、《营业执照》 证据2：江西省人民政府金融工作办公室（赣府金办复[2010]52号）文件、上饶市三清山某旅小额贷款股份有限公司《营业执照》 证据3：江西省人民政府金融工作办公室（赣府金办复[2010]2号）文件 证据4：上饶市百翔典当有限公司《营业执照》、《典当经营许可证》 证据5、深圳市盛联丰小额贷款有限公司 证明：白省魁成立的公司可以从事金融相关的业务。 第二组： 证据6：上饶市哥弟物业管理有限公司企业信息 证据7：浙江华东长信资产管理有限公司企业信息 证据8：说明2份 证明：1、[2015]和鉴字第07号鉴定意见书中的浙江长信、港利通、方正信托、哥弟物业、哥弟学校并非白省魁的债权人，而是合作公司及自身名下公司。2、因浙江长信、港利通、方正信托三公司的的帐已结清，无需扣减。3、哥弟物业、哥弟学校系白省魁投资成立的公司，其鉴定报告显示余额共计319，2385元应当在总余额中予以扣减。 第三组： 证据9：（2015）赣民一初字第10号 证据10：（2016）深仲裁第3号 证据11：（2015）信民一初字第615号 证据12：（2015）信民一初字第694号 证据13：（2016）粤0303民初11744号 证据14：（2015）信民一初字第688号 证据15：2015（浦）民一（民）初字第17892号 证据16：（2017）沪01民终3217号 证据17：（2015）饶执字第595号 证据18：（2015）浦民一（民）初字第19867号 证据19：（2015）信民一初字第687号 证据20：（2016）饶仲裁第86号 证据21：（2015）金民三（民）初字第2010号 证据22：（2015）信民一初字第870号 证据23：（2017）京01民终4128号共计15份文书材料 证明：公诉机关所指控的邱某1、胡某1、徐春凤、丁某、冯某、汪某1、余某1、张某2、郭蕾蕾、朱海舟、谭某1、刘某3、陈某1、谢某2、王某2（孙某4）、郭某2、张某3等17人的借款数额（合计21812万元）已经人民法院审理，确认为民间借贷法律关系，属于民事范畴，不应作为非吸犯罪数额，该17人也不应计入非吸集资参与人。 第四组： 证据24：王某3陈述二份 证据25：《关于贵州威宁金碧矿业公司63%股权质押权的情况说明》 证据26：金碧矿业公司《股东会决议》 证据27：《股权质押借款合同》 证据28：《质押权权益确认协议》 证据29:《股权出质设立登记通知书》 证明：白省魁已经为王某3（段某）、郭某1、刘某1、刘某4、黄某1、王某4、崔某、周某2、程某1、师某、周某3、杨某1、杨某2、王某5、董某1、曹某、盖俊等19人的借款（合计金额：7084.9116万元左右）提供了质押担保，并办理了质押登记，质押物为贵州省咸宁县金碧矿业开发有限公司的63%股权。白省魁与王某3等人系正常民间借贷法律关系。该金额不应计入非吸犯罪数额，人员也不应计入非吸集资参与人。 第五组： 证据30：百淼担保客户清单（以房抵债人员名单表） 证明：案发后，白省魁通过以房抵债的形式抵扣了合计79人债权，金额合计：37948685.23元，已经偿还的数额应当在总余额中予以扣减。 第六组： 证据31：《申请书》 证明：共计有311名债权人表示:1、其与白省魁、戴惠兰是朋友、亲戚或同事关系。2、其与白省魁、戴惠兰之间债权债务属于民间借贷的民事法律关系。3、自愿撤回对白省魁、戴惠兰的刑事指控。4、对白省魁、戴惠兰的现状表示理解、谅解。5、自愿同意不再追究白省魁、戴惠兰的刑事责任。 证据32：库房登记薄、用款审批表、业务台账、回单3张 证明：邱某5与白省魁之间的经济往来，最开始是邱某5向白省魁借款。两人之间的往来是民间借贷法律关系，不能列为集资参与人。 证据33：《债转股协议书》230份（不包括两夫妻两人报案） 证明：案发后，白省魁与众多债权人已经达成债转股协议。总计金额为60960.154万元。 第七组： 证据34：上饶和信司法鉴定中心（2017）评鉴字第14号《鉴定意见书》、中航城项目收支预测。 证明：1、白省魁对外享有债权合计153613.07万元。2、经上饶和信司法鉴定中心鉴定：①白省魁、戴惠兰不动产资产经评估价值21,172.26万元；②股权资产价值2155.89万元（含饶某1新印刷有限公司、上饶市哥弟物业管理有限公司，其他公司暂未鉴定）；③动产包括车辆、手表、项链等，评估价值为346.57万元。3、上述鉴定意见不包括白省魁投资的其他公司资产权益。4、中航城项目预测收入至少纯利润14.4亿元。 证据35：（2016）赣11民初40号《民事调解书》 证据36：（2016）赣11民初41号《民事调解书》 证据37：（2016）赣11民初42号《民事判决书》 证据38：（2016）赣11民初53号《民事调解书》 证据39：（2016）赣11民初54号《民事判决书》 证据40：（2016）赣11民初55号《民事调解书》 证据41：（2016）赣11民初61号《民事判决书》 证据42：（2016）赣11民初62号《民事判决书》 证据43：（2016）赣11民初146号《民事判决书》 证据44：（2016）赣11刑初17号《刑事判决书》 证据45：（2017）赣民初47号《民事判决书》 证据46：还款承诺书 证据47：还款协议 证据48黄某2平起诉材料 证明：1、白省魁对外享有债权：经人民法院审理的彭某1国2000万元、杨勇青8**万元、江西中超集团（喻晨辉）11000万元、胡永春4920万元、黄建文4200万元、黄华水2420万元、占敏5000万元、涂仁堂8600万元皮某晓君22000万元张某1波13000万元，合计10人，金额共计73990万元；另乐某明（530万元）、章义平（2600万元）签订的还款协议书；合计债权总金额为77110万元。2、白省魁黄某2平享有1.5亿债权，正在准备起诉中。3、白省魁对中航信托公司享有1.3亿元债权（信托理财）。 第八组： 证据49：2014年9月18日《承诺书》 证据50：2014年10月27日《协议书》 证据51：2014年6月15日《承诺书》 证明：白省魁在南昌华夏艺术谷文化产业发展有限公司产业园土地项目中确实投入了大量资金，对该项目享有权益。 第九组： 证据52：和信司法鉴定中心（2015）和鉴字第07号《鉴定意见书》 证明：该份鉴定笔录的形成，主要是以百祥担保公司会计科目汇总表为基础，并且明确表示由于百祥担保的账面对当时不能落实债权人的吸存款和利息，均记录在“戴姐”名下。本案实际上是公司犯罪，而非个人犯罪。 证据53：情况说明10份 证明对象：1、戴惠兰钱某1芳等10人的银行卡等只是借给百淼置业公司使用，其出入账均为公司资金来往。2、本案实际上是单位犯罪，而非个人犯罪。 第十组： 证据54：中国农业银行流动资金借款合同1份，最高额抵押合同3份。 证据55：江苏银行流动资金借款合同2份、最高额抵押合同2份。 证明：白省魁胡某1力王某6彦、港利通公司共同向银行贷款，双方之间的关系为合作伙伴，双方之间的经济往来也是合作，并非公诉机关指控的非吸数额，不应计入非吸数额。 第十一组： 证据56：百利小额贷款公司实收资本表及相关银行回单 证明：白省魁投资百利小额贷款公司资金将近1.2亿元。 第十二组： 证据57：工资表 证明：鉴定意见中的606户集资参与人其中有34个名字是属于公司员工。 辩护人郑为民辩称：一、公诉机关以饶检公诉刑变[2017]1号变更起诉决定书的方式起诉程序不合法。起诉书和决定书在法理上存在巨大差别，根据（2007）高检诉发18号《最高人民检察院关于公诉案件撤回起诉若干问题的指导意见》第六条之规定，公诉机关决定变更起诉，应该制作变更起诉书，而非变更起诉决定书。二、2015年4月14日收集、扣押的证据，属于非法证据，依法应当予以排除。因为1、2015年4月专案组在未出示搜查证的情况下进入被告人白省魁哥白某1魁的家中搜查、扣押证据。2、侦查机关没有制作扣押决定书，也没有当场制作扣押笔录。3、侦查机关没有当场制作扣押清单，而是事后虞某1国李某1艳去公安局签字。4、百祥担保会计科目汇总表以及吸收公众存款电子台账等电子证据材料原本存储在U盘中，根据见证李某1艳虞某2国的当庭作证陈述，是专案组中一名警官直接将U盘从电脑上拔走的。不符合电子证据的收集程序，电子证据的合法性、真实性、完整性无法得到保障。三、司法鉴定意见书不合法，理由：1、鉴定程序不合法，鉴定材料的传递程序不合法。2、鉴定材料不完整、来源不明，侦查机关于2015年7月14日进行的扣押没有提交作为鉴定材料。3、鉴定的财务主体混淆。检案摘要中说明白省魁以上饶市百淼置业有限公司名义向社会吸收公众存款，但是在鉴定材料中没有百淼置业有限公司的记账凭证，只有上饶市百祥担保有限公司的记账凭证、电子台账等证据。4、鉴定意见不具有独立性，“检案摘要”中的内容是侦查人员提供给鉴定人员的。四、被告人没有采取口口相传的方式宣传并吸收存款，他吸收资金的范围只限于亲戚、员工。五、起诉决定书指控事实不实，未指出具体的集资对象和金额。起诉书指控被告人对606人非法吸收存款，但是侦查机关只对209人做了陈述，剩余307人真实情况不详。且这606人中包含了设立过抵押或者进行过民事诉讼的人，不应该纳入非法吸收公众存款的范畴。 辩护人郑为民提交了如下申请： 1、2017年11月14日，提交《鉴定人出庭作证申请书》。 2、2017年12月11日，2017年12月18日，分别提交两份《申请书》，申请上饶市公安局经济犯罪侦查支队负责此案的负责人到庭说明情况。 3、2017年12月11日，提交《调取证据申请书》申请调取和信司法鉴定中心[2015]和鉴字第07号鉴定意见书中的鉴定材料的第2、3、4、5项。 4、2017年12月28日，提交三份《证人出庭作证申请书》分别申请证白某1魁虞某1国李某1艳出庭作证。 5、2017年12月19日，当庭申刘某1川出庭作证。 6、2017年12月28日，提交《关于调取侦查机关白某1魁家中搜查扣押证据资料时的录像资料的申请书》。 7、2017年12月28日，提交《非法证据排除申请书》申请排除百祥担保会计科目汇总表以及吸收公众存款电子台账等电子证据。 8、2017年12月28日，提交《非法证据排除申请书》申请排除2015年4月9日扣押的涉案财物账本、财物记账凭证、银行日记账。 9、2017年12月28日，提交《非法证据排除申请书》申请排除2015年4月14日扣押的涉案财物账本、财物记账凭证、银行日记账、百祥担保会计科目汇总表以及吸收公众存款电子台账等材料。 10、2017年12月28日，提交《追究鉴定人费某增为证责任申请书》。 被告人戴惠兰辩称：1、因为白省魁做生意需要资金，有些借来的钱别人会要求她签字，所以她会配合签字，对具体的资金借进借出的情况她不太了解。对于平时公司的管理情况她也不知道。2、她会配合白省魁一定把钱还给债权人，请求法庭让白省魁出去还钱。 辩护人叶阳辩称：一、本案的融资行为应定性为公司行为，因为吸收资金是为了投资白省魁名下个公司的众多项目，且资金均有公司的财务团队管理。二、被告人戴惠兰的行为不足以认定为非吸犯罪行为，她是公职人员，未在公司担任过任何职务，领取过任何报酬。她因为白省魁系夫妻关系，只有在白省魁不在或债权人要求的情况下，才在借款凭证上签名。三、公诉机关提交的鉴定意见书存在诸多不合法之处。四、被告人戴惠兰具有自首和从犯情节，身患重疾，建议对被告人戴惠兰适用非监禁刑。五、众多债权人也要求对被告人戴惠兰适用非监禁刑，以便其早日还清债务。 经审理查明:自2009年5月1日至2015年3月31日，被告人白省魁、戴惠兰在未经国家金融监管部门批准的情况下，以公司投资、上饶市中航城开发、购置南昌市土地等项目需要资金为由，以支付高额利息及承诺在一定期限内还本付息的方式公开宣传，向社会公众募集资金。自2009年5月1日至2015年3月31日，白省魁、戴惠兰先后向325户（339人）合计吸收存款174465.1740万元，已还本金92562.6980万元，未还本金820164.4759万元，已支付利息35342.9201万元。被告人白省魁、戴惠兰将集资款用于经营活动、偿还借款本息、购买私人房产、商铺、轿车等。 另查明，被告人白省魁、戴惠兰实际持有如下资产： 一、在如下公司持有股权：上饶市百淼置业有限公司持股97%。上饶市百瑞矿业有限公司持股90%。上饶市海纳百淼实业有限公司持股50%。深圳金赛银百淼投资基金持股17%。深圳前海百淼股权投资基金管理有限公司持股35%。江华某2蕾实业有限公司持股99.5%。饶某1新印刷有限公司持股80%。上饶市哥弟物业管理有限公司持股40%。上饶市百淼置业有限公司在江西佳利商城住宅开发有限公司持股52%，在上饶市百翔典当有限公司持股40%，在上饶市百利小额贷款股份有限公司持股10%。饶某1新印刷有限公司在深圳市盛联丰小额贷款有限公司持股30%。 二、享有如下债权彭某1国2000万元、杨勇青8**万元、江西中超集团（喻晨辉）11000万元、胡永春4920万元、黄建文4200万元、黄华水2420万元、占敏5000万元皮某晓君22000万元张某1波13000万元，涂仁堂的本金及孳息（以生效判决确认的金额为准）。另乐某明（530万元）、章义平（2600万元）签订的还款协议书。 三、动产：凯迪拉克越野车沪Ａ×××××6）；保时捷轿车沪Ａ×××××6）；吉姆西赛威（GMC）房车赣Ｅ×××××6）；伯爵牌手表壹块；劳力士牌手表壹块；黄金项链壹条；珠宝项链壹条；戒指贰枚。 四、不动产：虹口区西宝兴路725、729号商铺；浦东新区龙东大道415弄502全某栋；上饶县惟义路116号（卡布奇诺）101、301、401、507、508、511、512、513、516、517、518、519、523、524、1711；信州区大信花园18栋自建别墅；信州区紫阳大道3号1幢1-2501；紫阳大道3号1幢1-1102； 上述事实，有下列证据予以证实： 一、白省魁常住人口基本信息、戴惠兰常住人口基本信息，证明:被告人白省魁、戴惠兰案发时已达到法定完全刑事责任年龄。 二、归案情况说明，2015年4月8日，白省魁、戴惠兰在家人的陪同下到上饶市公安局说明情况。经上饶市公安局经侦支队审核案件材料后，于2015年4月8日受理，2015年4月10日以白省魁非法吸收公众存款案立案侦查，并于当天对被告人白省魁采取取保候审的强制措施。 三、上饶和信司法鉴定中心[2015]和鉴字第07号《关于白省魁、戴惠兰非法吸收公众存款的鉴定意见书》 四、上饶和信司法鉴定中心[2015]和鉴字第07号《关于白省魁、戴惠兰非法吸收公众存款的鉴定意见书》（下称鉴定意见书）中的鉴定材料：2、（帐内）账本：2010年7月至2014年12月明细账2本（科目不齐全）、2013年至2015年总账本3本，凭证：2009年5月至2015年3月31日，白省魁、戴惠兰百祥担保财物账记账凭证：2009年至2010年度散装2箱，2011年度票夹代装订38本，2012年至2015年3月凭证109本。3、（电子档）2009年5月至2015年3月31日，百祥担保会计科目汇总表；4、（帐外银行日记账）2012年1月30日设账至2013年1月30日1本、2013年1月31日至2014年3月21日1本、2014年3月22日至2015年3月31日1本、与其相应的个人银行网银单据1箱（支出凭证），散装不齐全；5、2009年5月至2015年3月吸收公众存款电子档台账。 五、集资参与人（325户，339人）的陈述、借条、委托代理投资合同、银行流水。证明白省魁、戴惠兰向社会公众宣传吸收资金的本金、还本、付息情况。 1戴某1华的询问笔录及相关书证，证明：身份证号5。白省魁、戴惠兰每次开会都会对员工说：“只要在公司工作的员工，如果有多余的钱，都可以借给他们，他们会给高于银行利息的回报，按月息2分计算，半年结算一次，作为员工的福利。”因为戴惠兰把关公司财务，所以他的借款都是戴惠兰签订合同给他。2013年10月1日借款给白省魁70万元，2013年11月4日还他40万元。2014年3月21日借款给白20万元，2014年4月1日借款给白46467元，2014年5月28日还他10万元，2014年6月4日还他30万元，2014年7月2日借款给白15万元，2014年8月1日借款给白45万元，2014年8月15日还他7万元，2014年8月29日还他13万元，2014年9月26日还他40万元。利息给过多笔，记忆不清。2013年白省魁出具的是收款收据，2014年，戴惠兰要求将收据改为委托代理合同。公安机关出示的银行凭证是真实的，但委托人的清单金额的余额是15万元，其实是20万元。 2谢某2静的询问笔录及相关书证，证明：她与白省魁2003年认识，是普通朋友关系。2014年6月初，白省魁打电话给她，说：“中航城项目资金周转有点问题，你如果有闲置资金，就借给我周转一下，我会给你合理的回报。”2014年6月11日她借了160万元给白省魁，在百淼公司写的借条，约定月息2.5分，按季结息。钱转进了白省魁提供谢某1叶的账户，账户号62×××222。2014年9月份她去百淼公司找白省魁结算利息，戴惠兰向她解释为什么支付不了利息。 3杨某3华的询问笔录及相关书证，证明：其经其妹妹介绍于2014年7月18日借了7万元戴惠兰，约定月息1.5分，收了一个季度的利息3150元。 4金某1诚的询问笔录及相关书证，证明：2014年5月7日，其借了300万元给白省魁，月息2分，半年结息；2014年7月8日，借了125万元给白省魁，月息2分，半年结息。 5王某7鹰的询问笔录及相关书证，证明：其于2014年7月28日借了400万元给白省魁，约定月息2.5分，季度结息，收了50万元利息。 6余某2强的询问笔录，证明：其于2014年4月28日借了110万元给白省魁，月息3分，按季度结息。收了9.9万元利息。 7谭某2峰的询问笔录及相关书证，证明：其认识白省魁一年多了，2014年7月31日，其借了400万元给白省魁，月息5分，收了20万元利息。 8黄某3伟的询问笔录及相关书证，证明他2013年4月9日借款10万元给白省魁，2013年10月10日借款10万元。这20万元在2013年20月9日收到利息1.2万元，在2014年10月10日拿到利息2.4万元。2014年1月8日借款20万元，2014年7月8日得到利息2.4万元，2014年10月9日她女儿黄丽借款10万元。 8冯某明的询问笔录及相关书证，证明他于2014年3月至7月共借了1632万元给白省魁，约定的利息是年息30%或36%，按月结算。资金是从他的银行账户转到白省魁工行账户，账62×××544。2014年3月7日转账400万元，2014年3月20日转账70万元，2014年5月28日转账70万元，2014年6月6日转账150万元，2014年6月10日转账200万元，2014年6月23日转账280万元，2014年7月3日转账222万元，2014年7月18日转账240万元。以上借款总计收了44.5万元利息。 9谭某3波的询问笔录及相关书证，证明：他与白省魁在20年前就认识了，2011年7月至2014年11月期间，他共借了75万元谭某3波自己的15万李某16萱的50万；李伟光10万元）给白省魁的公司。合计收到利息共18万元左右，2014年10月份开始没有收到利息。他自己的15万元收取利息2.025万元。 10闵某勇的询问笔录及相关书证，证明：自2013年闵某勇先后分四次共借了2142万元给白省魁、戴惠兰，月息3分。收了多少利息记不清楚闵某勇老婆逯新英于2014年6月30日借了200万元给白省魁，戴惠兰。 11张某4钢的询问笔录及相关书证，证明：他目前还有35万元借款在白省魁、戴惠兰处没有收回，按月息2分计算，有3.5万元利息未收回，2013年12月23日有1.1033万元的利息转成本金。 12杨某4林的询问笔录及相关书证，证明：2013年12月11日，杨宝林借了100万元给白省魁；2014年4月14日借了50万元给白省魁；2014年4月25日借了100万元给白省魁；月息3分，按季度结息。这250万元包括其与妻子张桂芳存款42万元、房产抵押贷款60万元、张桂芳父张某5钧铁的29万元、姐姐张桂兰的23万、妹妹张桂枝的58万元，收到利息共计31.5万元；目前白省魁共杨某4林250万元本金，利息大约80万元左右。 13李某2文庆的询问笔录及相关书证，证明他从2011年开始陆续借钱给白省魁、戴惠兰，共计借了1650万元，月息2.5分，利息按季度结算。 14戴某2生的询问笔录及相关书证，证明：经他小舅张某4钢介绍借钱给白省魁，2014年2月借了13万元；2014年8月借了10万元给白省魁。月息2分，按季度结算。共收到29400元利息。 15刘某5帅的询问笔录及相关书证，证明：他顾某鹏介绍于2012年5月份开始，陆续借了90万元给白省魁。收了10万元的利息。 16袁某1芳的询问笔录及相关书证，证明：她是白省魁公司的员工。她陆续借给白省魁115万元，收回多少本金记不清楚了，利息大概有几十万元。 17张某6珍的询问笔录及相关书证，证明：她顾某鹏介绍，她许某2令自2011年开始就有借钱给白省魁。目前为止，白省魁欠她15万元，许某2令15万元。 18夏某1芳的询问笔录及相关书证，证明：她通过朋友认识白省魁，她从2012年4月开始借钱给戴惠兰，具体的和委托人表格整理的一样。 19汪某1强的询问笔录及相关书证，证明：通过朋友认识白省魁汪某1强合计借给白省魁1460万元，月息2.5分。本金未收回，利息收了多少记不清了。 20刘某6萍的询问笔录及相关书证，证明她自2013年7月借款给白省魁，借本还息情况和委托人表格记录一致。 21谢某1叶的询问笔录及相关书证，证明谢某1叶是白省魁司机谢某1叶共借给白省魁183万元，月息2.5分。仍有163万元本金未收回，收到147667元（1.2万元未收到）利息。 22张某7兰的询问笔录及相关书证，证明：她共借给戴惠兰165万元，有息转本的情况，月息1.5-2分。 23杨某5琴的询问笔录及相关书证，证明：2014年6月23日她借了15万元给白省魁，月息2分。 24吴某1云的询问笔录及相关书证，证明：他于2014年5月20日借了20万元给戴惠兰，月息2分。 25、李聘（李某3军）的询问笔录及相关书证，证明：她的堂李某3军于2014年8月4日借了10万元给戴惠兰，月息2分。 26张某8英的询问笔录及相关书证，证明：她2014年2月7日借了10万元给白省魁，月息2分。2014年8月20日借了20万元给白省魁，两次款项是汇张某4钢的张某4钢在收到款项后给白省魁，然后将委托代理投资合同给她。她总共得到1.2万元的利息。 27李某4红的询问笔录及相关书证，证明：她听说很多同事都钱某2放在戴惠兰那里收利息，于2014年4月8日借给戴惠兰15万元，月息2分。收了1.8万元利息。 28柯某梅的询问笔录及相关书证，证明她于2012年11月28日借给戴惠兰20万元，2014年5月28日取回，共获得利息7.2万元。2013年6月8日借给戴惠兰10万元，得到2.4万元利息，2014年7月2日借给戴惠兰15万元。 29郑某2晖的询问笔录及相关书证，证明：她于2013年6月6日借给戴惠兰13万元，2013年9月10日借给戴惠兰25万元，2014年6月6日借了4400元，利息一共得了10.92万元。 30梅某琍的询问笔录及相关书证，证明她通过亲戚朋友凑了100万，于2013年10月8日借给戴惠兰，月息2.5分。收了30万元利息。 31叶某1铭的询问笔录及相关书证，证明她共借给白省魁本金144万元，已归还利息15.046万元，已归还本金64万元。 32胡某2燕燕的询问笔录及相关书证，证明她通过百淼公司副杜某2瑛介绍，了解到百淼公司可以借款收取利息，于是2012年8月11日，她借款20万元给戴惠兰，2012年12月8日，借款44万元，2013年6月7日借款8.32万元，2013年12月8日，借款4.91万元，2014年2月27日归还其100万元。2014年2月27日借款5万元，2014年1月21日借款5万元，2014年4月26日借款10万元，2014年7月15日借款60万元，2014年8月19日借款20万元。共计得过利息3.0834万元。 33许某2令的询问笔录及相关书证，证明他妻张某6珍通顾某鹏介绍，2012年7月3日借款给戴惠兰10万元，2012年7月4日借款10万元，2012年9月19日拿回10万元，2013年2月17日借款8万元，2013年9月22日拿回8万元，2013年10月8日借款5万元，2014年6月22日借款15万元。共得利息5.4975万元。 34余某1华的询问笔录及相关书证，证明2009年戴惠兰到他们医院的时候，告诉她们钱存在她那里可以获得1.5分的月息。2009年9月2日，她转账5万元给戴惠兰，2012年1月4日，借款6万元给戴惠兰，2012年3月12日，借款6万元给戴惠兰，2012年8月21日，借款7万元给戴惠兰。还有一笔6万元的借款具体借款时间记不清楚。她的上述借款能够记清楚的，一共得到利息13.1万元。2014年1月16日，她同事借款20万元给戴惠兰，是登记在她名下的，得到利息2.4万元。2014年7月23日张某5钧借款13万元给戴惠兰，也是登记在她名下的，未得到利息。余某1华30万，陈莲仙20万张某9琴张某5钧13万）。 35、徐春凤的询问笔录及相关书证，证明她听说戴惠兰处存款可以得到利息，又听说他们投资了中航城，觉得放心，所以2013年7月24日借款给戴惠兰55万元，2014年1月26日借款给戴惠兰61万元，2014年8月5日借款20万元，2014年8月6日借款10万元。共计得到利息26.6033万元。 36郑某3娜的询问笔录及相关书证，证明她于2014年2月5日借款40万元给戴惠兰，2014年2月9日借款50万元，2014年2月18日借款30万元，2014年3月15日借款9万元。共计129万元，以上资金都是从亲戚朋友处集资来的。共计得到利息19.35万元。 37孙某2盛的询问笔录及相关书证，证明他听说白省魁处可以赚利息钱，为了帮助丧夫的妹妹孙爱弟，他凑钱后通顾某鹏介绍于2013年8月27日借给白省魁40万元，月息2分，收了9.6万元利息。 38翁某1勤的询问笔录及相关书证，证明他自2011年3月份开始陆续借款给戴惠兰70万元，已归还20万元，尚有50万元未归还，利息1.5分，共收了6万元利息。 39李某5军的询问笔录及相关书证，证明：2012年5月31日借款130万元给白省魁，2013年1月8日拿回。2012年8月6日借款65万元给白省魁，2013年11月8日还款65万元。后来他在深圳市盛联丰公司上班，2013年11月8日借款100万元给白省魁。共计收到60.4333万元利息。 40韩某娟的询问笔录及相关书证，证明她于2013年11月21日借给白省魁100万元，月息1.8分，2014年8月1日后停付利息，共收到16.2万元利息。 41胡某3玲的询问笔录及相关书证，证明戴惠兰说明自己经营实体，存款80万元以上有2分的利息，80万以下只有1.5分的利息，所以她和同郑某4荣、妹胡某4玲一起凑成80万元，于2014年1月14日借给戴惠兰80万元，月息2分，截止2014年7月4日，收到利息9.6万元。 42余某3辉的询问笔录及相关书证，证明他因为想购买中航城二期的房子去找戴惠兰，戴惠兰介绍说她家很有实力，有闲钱可以存给她作为投资。2014年2月24日他用岳母李冬香的名义借给戴惠兰10万元，2014年8月5日，收到利息1.2万元。 43沈某1华的询问笔录及相关书证，证明她听余干老乡说戴惠兰在南昌的土地，升值到了10个亿，所以她去联系白省魁，于2014年2月24日转账给戴惠兰30万元，月息2分。截止2014年9月，共收到利息3.6万元。 44谢某3华的询问笔录及相关书证，证明他通张某13玫介绍，于2013年7月15日借给白省魁300万元，月息2.5万元。截止2014年7月共收了70万元利息。 45秦某1英的询问笔录及相关书证，证明她听说百淼置业公司实力好，于2014年3月15日借款80万元给百淼置业公司的财务人谢某1叶，并领取了公司出具的借条，月息2.5分。这80万里面，30万是她自己的钱，另外50万是兄弟姐妹的钱，截止2014年9月17日，共收了12万元利息。 46吴某2坪的询问笔录及相关书证，证明他于2014年3月21日借给戴惠兰10万元利息，月息1.8分。收到利息1.08万元。 47张某10燕的询问笔录及相关书证，证明她从朋友处得知放钱在白省魁处可以得到利息，于2012年5月21日通过她丈黄某4胜的账户汇款50万元给白省魁公司的财务人杨某6录的账户上，拿到了委托代理投资合同，2012年8月24日借款10万元给白省魁，4、5个月后，拿回了这10万元。截止2014年8月，共收到利息33.7833万元。 48方某1珍的询问笔录及相关书证，证明她原来是做保险的，戴惠兰作为她客户期间询问她是否有闲钱，可以放钱收利息，她于2012年10月8日借给戴惠兰20万元，2013年12月31日借给戴惠兰8万元，总共支付了10.56万元的利息。 49、李娉的询问笔录及相关书证，证明戴惠兰介绍自己说有很多投资的项目，是公安局的工作人员，借钱给她肯定安全。她于2012年10月31日通过她姐夫华林借款20万元给戴惠兰，2013年3月26日以她父亲李节富的名义借款40万元给戴惠兰，2013年9月2日以她父亲李节富的名义借款40万元给戴惠兰，2013年11月11日借款10万元给戴惠兰。截止2014年11月，以她父亲名义的90万元共计收到利息26.4万元。以华林名义的20万元共计收到利息12.3万元。 50田某虹的询问笔录及相关书证，证明她于2012年12月13日借给戴惠兰15万元，月息2分，收到利息5.4万元。 51、饶良辉的询问笔录及相关书证，证明他于2013年1月15日借给戴惠兰20万元，于2014年3月21日借给戴惠兰15万元，月息2分，收到利息9万元利息。 52郑某5文的询问笔录及相关书证，证明他听说白省魁的公司在社会上融资，因此2014年3月初他找到白省魁公司的员袁某1芳，转了20万元给戴惠兰，月息2分，截止2014年9月，共收到2.4万元利息。 53姚某1成河的询问笔录及相关书证，证明他与白省魁认识后，白省魁向他借款，他于2012年6月3日借款200万元给白省魁，2013年6月3日拿回这200万元。2012年5月8日借款100万元，2012年1月30日借款100万元，2014年4月17日借款100万元，2013年1月10日借款200万元，2013年6月3日借款200万元，2014年3月18日借款100万元，2014年7月28日拿回50万元，2013年1月7日拿回200万元。 54袁某2珍的询问笔录及相关书证，证明自2010年至2014年8月，她陆续借款给戴惠兰120万元，共收到利息93.75万元。 55甘某仙的询问笔录及相关书证，证明她听说百淼公司信誉好，于2013年12月20日借款10万元给戴惠兰，总共收到18000元利息。 56肖某楠的询问笔录及相关书证，证明她从2010年就开始借款戴惠兰，最后的借条是86.5万元，其中有本金，也有利息转本金，具体戴惠兰的账本上有记录。 57、杨云琴的询问笔录及相关书证，证明她丈夫患有肾衰竭，正在等肾源，她就想把钱存在戴惠兰那里赚点利息，2013年2月7日借款60万元给戴惠兰，2013年5月27日借款70万元给戴惠兰，2014年2月9日借款10万元给戴惠兰。共计收到利息39.6万元。 58姚某1成华的询问笔录及相关书证，证明2012年5月15日至2013年5月14日他哥姚某1成坤借款400万元给白省魁，2013年12月25日归还200万元，因为他替白省魁归还了剩余的200万元借款，2014年2月19日，白省魁又另向他借款300万元，总计给他出具了500万元的借条。400万元的利息是172.0833万元。300万元他收到37.5万元的利息。 59吴某3清洪某凯）的询问笔录及相关书证，证明她妈妈芦萍于2012年5月3日借款10万元给白省魁，她女洪某凯于2014年1月27日借款10万元给白省魁。芦萍收到利息3.6万元洪某凯收到利息0.8万元。 60马某1彪的询问笔录及相关书证，证明他于2013年1月得知白省魁正在购买中航城项目需要资金，于是借款给白省魁60万元，约定月息3分。2014年2月21日借款65万给白省魁。总共收到49.5万元利息。 61张某11平的询问笔录及相关书证，证明她以老公唐发武的名义，于2013年8月20日，她借款20万元给戴惠兰，2013年9月2日借款30万元。共收到12万元利息。 62万某1娟的询问笔录及相关书证，证明她于2011年7月13日借给戴惠兰20万元，月息2分，收到14.4万元利息。 63、舒敏河的询问笔录及相关书证，证明他与戴惠兰是同事，2009年借给戴惠兰5万元，每次收到利息又加点本金放进去，共计放了35万元，月息2分。有息转本。 64舒某1芳的询问笔录及相关书证，证明她从2009年开始共计借给戴惠兰17.5万元，月息2分，有息转本。 65、吴丽英的询问笔录及相关书证，证明她从2009年戴惠兰成立小额贷款公司后，通熊某1强得知可以借钱拿利息，于是陆续借款给戴惠兰，截止2011年3月7日借了30万给戴惠兰。借了35万元给戴惠兰，月息2分，共收到29.4万元。 66林某3斌的询问笔录及相关书证，证林某3斌父亲林秉志2010年10月25日借给戴惠兰60万元，2011年4月2日借款20万元，2012年2月10日借款20万。共计100万，利息2分，大概收了40万利息。 斌于2012年年初借给百淼公司30万元，2012年7月23日借了20万，2013年10月借了50万。共收到利息39万元。 67王某8菲的询问笔录及相关书证，证明她于2012年8月19日借款15万元，2013年6月9日借款10万元，共计25万元，月息2分，收到12万元利息。 张权于2013年5月28日借款10万元给戴惠兰，收到2.4万元利息。 方正平于2013年5月28日借款20万元给戴惠兰，收到4.8万元利息。 68熊某1强的询问笔录及相关书证，证明他是赣新印刷厂的员工，2012年借款给白省魁200万元，后来归还了本息。后陆续借款了600万元，2014年归还50万元本金。 69胡某5斌的询问笔录及相关书证，证明2011年9月19日他借款11万元给白省魁，共收到利息7.92万元。 70严某1准（陈彩容）的询问笔录及相关书证，证明陈彩容于2011年9月1日通过他借款20万元给白省魁，白省魁共给她付了11.6万元。 71王某9英的询问笔录及相关书证，她通过弟弟王小平得知白省魁处可以存款放利息，2011年7月6日她给白省魁汇款210万元，总共收到利息176.4万元。 72王某10平的询问笔录及相关书证，证明他于2013年12月共计借给戴惠兰310万元人民币和20304.5元美金，月息3分。共计收到57.24元利息。 73王某11广的询问笔录及相关书证，证明他通过哥王某10平得知白省魁那里可以存钱得利息，于2011年9月25日转账67万元给戴惠兰，月息2分，得到52.26万元利息。 74何某1棠的询问笔录及相关书证，证明她通过黄英龙认识戴惠兰，于2011年12月7日借款30万元给戴惠兰，2012年6月30日借款20万元给戴惠兰，共计借给戴惠兰50万元，月息2分。收到利息24万元。 75陈某2珊的询问笔录及相关书证，证明他共计借给白省魁15万元，月息2分，收回本金5万元，收到利息5.4万元丁某莉的妈妈桑荣琴于2011年10月借给戴惠兰60万元，月息2分。收到利息37.8万元。 76张某12萍的询问笔录及相关书证，证明她于2013年4月借款7万元给戴惠兰，于2014年借款11万元给戴惠兰，2014年10月17日归还他13万元，仍欠5万元未归还张某12萍，月息1.5分。共收到利息3万元。 77刘某7珠的询问笔录及相关书证，证明她借了9万元给戴惠兰，月息1.5分，收到多少利息不清楚。 78汪某2芬的询问笔录及相关书证，证明：她于2014年3月6日借了100万元给戴惠兰，月息2.5分，收到15万元利息。 79杨某7慧的询问笔录及相关书证，证明她共计借给戴惠兰254万元，有很多次息转本的情形。 80、吕旗育的询问笔录及相关书证，证明他于2014年3月11日借了120万元给戴惠兰，月息2.5分，收到利息18万元。 81徐某1林的询问笔录及相关书证，证明他于2014年3月6日借了戴惠兰12万元，月息1.5分，收到9800元利息。 82孙某1媛的询问笔录及相关书证，证明她自2011年开始陆续共计借给白省魁182万元，还了5万元，月息2分。证明2013年汪华军共计借给白省魁10万元，收到利息3.6万元。 83徐某2超的询问笔录及相关书证，证明2013年3月5徐某2超共计借给白省魁15万元，月息1.5分，收到4.725万元利息。 84杨某8晓的询问笔录及相关书证，证明2012年10月18日她借给戴惠兰10万元，月息2分，收了4.8万元。 85周某4胜的询问笔录及相关书证，证明2013年4月12日，他借给白省魁100万元，利息3分，收到利息45万元。他的外甥汪洋也有1400万元借给白省魁。 86赵某2华的询问笔录及相关书证，证明2013年1月份她借了50万给白省魁，月息2分，收到18万元利息。 87霍某平的询问笔录及相关书证，证明2012年6月22日他借给白省魁20万元，月息1.5分，收到8.1万元利息。 88周某5仙的询问笔录及相关书证，证明2012年10月12日她共计借了56万元给白省魁，月息2分，收到近28万元利息。 89熊某2珍的询问笔录及相关书证，证明2009年底她开始借钱给白省魁，截止2012年8月22日她借了45万元给白省魁，后归还了15万元本金，她总共收了12.8025万元利息。 90陈某3仁的询问笔录及相关书证，证明他于2013年2月3日借款50万元，2013年3月27日借款20万元给白省魁、戴惠兰，月息2分，总共收了25.2万元利息。 91、徐精英的询问笔录及相关书证，证明她于2013年3月22日借了白省魁40万元，月息2.5分，徐精英收了15万元利息。 92陶某1慧的询问笔录及相关书证，证明她2010年5月29日借了12万元万元给白省魁，2012年2月29日借了8万元，月息1.5分，收了10万多元利息。 93徐某3娇的询问笔录及相关书证，证明徐某3娇借了4万元给戴惠兰，月息1.5分，收了几千块利息。 94万某2华的询问笔录及相关书证，证明2014年3月13日他借给白省魁15万元，月息2.5分，收到1.8万元利息。 95陈某1玲的询问笔录及相关书证，证明她出了40万元，她同事占宝琴出了10万元合计50万元借给百淼公司，2014年7月22日拿回了这50万元，总共收到了12万元利息。 2013年11月1日，她舅舅余日轮出了10万元，她小姨余春英出了5万元，以她的名义借款给百淼公司，总共收到1.8万元利息。2014年1月18日，她借款10万元给百淼公司，共收到1.2万元利息。 96周某6青的询问笔录及相关书证，证明他和妻子廖俊秋于2013年9月27日借了20万元给百淼公司，月息1.5分，收到3.6万元利息。 97宋某1岚的询问笔录及相关书证，证明2013年11月1日她借了100万元给白省魁，月息2.5分，收了22.5万元。 98陈某4红的询问笔录及相关书证，证明她的丈夫胡文才告诉他白省魁做生意需要资金周转，自2012年到2013年12月7日，借了白省魁200余万元，后归还了小部分，总计还欠她200万元，每次转账是转到白省魁母朱某6菊的账户上的，月息2.6分，收了多少利息记不清了。 99张某13玫的询问笔录及相关书证，证明因为做房地产项目，她和白省魁之间经常会相互拆借资金，2013年白省魁因收购中航城向她借款张某13玫和上饶市冠瑞置业有限公司共计借了8375万元给白省魁，月息3-3.5分。具体利息计算不清。 100徐某4丽的询问笔录及相关书证，证明2014年3月6日她借款5万元给百淼公司，月息1.5分，共收了4500元利息。 101余某4英的询问笔录及相关书证，证明2014年3月11日她和同事吴峻峰一共借了41万元给戴惠兰，月息2分，收到了4.92万元利息。 102杨某9娟的询问笔录及相关书证，证明2010年9月，她借了10万元给百淼公司，2010年10月15日，她又借了10万元给百淼公司，月息1.5分，收了利息14.25万元。 103吴某4芳的询问笔录及相关书证，证明2012年1月24日，因白省魁开发房地产需要她借给百淼公司470万元，2012年12月9日，她再借给百淼公司400万元，约定月息2分，收了100余万元利息。 104胡某2燕的询问笔录及相关书证，证明2012年2月15日，戴惠兰向他借款50万元，2014年4月14日借款30万元，2012年6月借款8,4万元，共计借了88.4万元，月息2.5分，收了2年的利息。 105杜某1英的询问笔录及相关书证，证明2010年12月28日她借款20万元给百淼公司，2012年1月13日借款25万元，2013年3月22日借款5万元，2013年11月6日借款10万元，共计60万元，月息2分，收到利息以审计为准。 106李某6泽的询问笔录及相关书证，证明他岳母胡彩云于2013年8月15日、8月20日、12月5日借款给白省魁500万元、100万元、100万元，总共借了700万元，月息3分，收了180万元的利息。 107朱某1华的询问笔录及相关书证，证明2013年2月7日，她和老公盛璆借了25万元给白省魁，2014年4月29日又借了10万元，月息2分，收了11.4万元利息。 108李某7君的询问笔录及相关书证，证明2013年10月15日她借了20万元给百淼公司，2014年1月17日又借了30万元，共计借了50万元，月息2分，收了6.9万元利息。 109余某5梅的询问笔录及相关书证，证明2012年7月29日她借了20万元给百淼公司，2012年10月29日又借了20万元，2013年11月13日归还了40万元，2014年3月2日她妹妹余俏梅又借了20万元，月息1.5分，收了2.4万元利息。 110刘某1川的询问笔录及相关书证，证明：白省魁仍有621万元未归还给她，收了89.5万元利息，近70万元利息转为本金。 2017年12月19日下午庭审，证明她是最早借钱给白省魁的，她们19个借款人是陆续借钱的，她们是通过她认识白省魁，但是她并没有引荐，她只是介绍了投资方向，她们都是直接和白省魁发生借款关系的，并没有通过她。后来白省魁将贵州威宁金碧矿业公司的股权作为质押进行担保，设立了股权质押，都登记王某3鹏名下。到了14年不怎么还款了，白省魁给他们出具了承诺书，承诺他们的股权王某3鹏名下。她在深圳盛联丰是有300万元的股权的。 111胡某6华的询问笔录及相关书证，证明：她通过朋熊某2珍得知白省魁那里可以放钱得到利息。2014年3月14日，她借给白省魁30万元，钱是汇到戴惠兰的账户上。共收取2.7万元利息，本金未归还。 112刘某8华的询问笔录及相关书证，证明2013年11月，她哥哥通过她借给戴惠兰25万元，月息2分，收了3万元利息。 113郑某6英的询问笔录及相关书证，证明她陆续借给白省魁1091万元（包括利息），本金大约是400万元左右，月息2分。 114王某2静的询问笔录及相关书证，证明2012年5月，她向白省魁购买上海市金山区枫泾古镇泾宾芦535弄10号楼701的房屋，约定交易价格130万元，从物业拿到钥匙后，她转账了100万元给戴惠兰，因为该房子和其他房子一起在银行办理了抵押贷款，因此余款30万元需要等抵押物释放，过户手续办完她才支付。后一直未办理过户手续，2015年5月29日，金山区人民法院判决房子归她所有。 另，2013年8月3日，她借款200万元给戴惠兰，在2015年法院诉讼过程中，30万元的房屋余款在这200万元中予以抵扣。 115李某8仁的询问笔录及相关书证，证明2013年11月28日，她借款50万元给戴惠兰，月息2分，收了6万元利息。 116李某9枝的询问笔录及相关书证，证明2014年3月4日，她借款10万元给中航城，月息2分，收了1.2万元利息。 117戴某3红的询问笔录及相关书证，证明2014年4月4日她借了50万元给百淼公司，月息2分，收了6万元利息。 118王某12莲的询问笔录及相关书证，证明2014年9月15日她借了5万元给白省魁，月息2分，未收到利息。 119、刘福英的询问笔录及相关书证，证明2014年9月12日她借了8万元给白省魁，月息2分，未收到利息。 120沈某2联的询问笔录及相关书证，证明2014年6月9日借款17万元给戴惠兰，月息2分，收到2.5万元利息。 121杨某10华的询问笔录及相关书证，证明2014年他借了10万元给百淼公司，月息2分，收了2.16万元利息。 122程某2棠的询问笔录及相关书证，证明2010年3月，她借了10万元给戴惠兰，2010年6月份又借了10万元，月息1.5分，收了12.6万元利息。 123、缪龙飞的询问笔录及相关书证，证明2010年4月19日，她借款15万元给戴惠兰，2011年8月3日借了10万元，2014年3月23日借了40万元，总共借了65万元，月息1.5分，收了9.9675万元利息。 124张某3年的询问笔录及相关书证，证明：2011年3月20日注资300万元给白省魁，2012年3月20日注资100万元，2013年3月20日注资100万元。2014年9月开始拖欠收益款。他开始催款后，白省魁说要等南昌土地项目资金回笼才能还钱。2015年2月14日，白省魁以解封南昌土地需要资金为由，张某1波的担保下，他打款400万元到白省魁指定的林烨账户。 125刘某9峙的询问笔录及相关书证，证明：白省魁的父亲白老师在公园和别人聊天时说：“他儿子白省魁是上饶很大的老板，拥有很多产业，有很多项目，如果大家有余钱可以放到我儿子白省魁那里，利息肯定比银行高。”此后他去上饶考察了以后，给戴惠兰打了电话，约在百淼置业公司见面。2014年5月23日，他转账70万元到戴惠兰6227002071100295718的卡上,白省魁打了借条给他,约定月息2分,半年结息。2014年8月28日，他主动询问戴惠兰是否还需要钱，戴惠兰说需要，2014年9月2日，他就直接将60万元转到白省62×××544的工行卡上。其于2014年5月23日借了70万元给白省魁，月息2分，半年一结；2014年9月2日，借了60万元给白省魁，月息2分，半年结息。至今本金、利息均没收到，按月息结算，利息共25万左右。 126王某4莉王某5忠）的询问笔录及相关书证，证明：其不认识白省魁，刘某1川向其介绍的，当刘某1川和白省魁成立了一家公司，其很信刘某1川。2014年9月16日其将其父王某5忠的20万元借给了白省魁，年息20%，白省魁一共支付了2万元利息，未归还本金。钱是借给白省魁个人的，百淼置业有限公司提供了担保。 127王某4莉的询问笔录及相关书证，证明：她刘某1川介绍将钱借给白省魁，2014年1月21日，她转了50万元刘某1川给她的白省魁账户中。之后，她收到了白省魁邮寄给她的借据和担保函等资料，百淼置业有限公司提供了担保。她共计借给白省魁50万元，共收取5万元利息，最后一次支付利息时间是2014年7月21日，未归还本金。 128周某2芬的询问笔录及相关书证，证明：其不认识白省魁，刘某1川说：“白省魁是做大生意的，因为生意上周转需要用钱，如果手上有闲余资金，可以借给白省魁赚取利息”。她从2013年开始借款给白省魁。2013年9月29日借款100万元，2013年10月16日借款100万元，2013年10月17日借款100万元，2013年10月23日借款100万元，2014年3月5日归还前期的这400万元。2014年1月29日借款100万元，2014年1月30日借款50万元，2014年5月7日归还150万元，2014年3月28日借款150万元，2014年6月25日50万元。2014年7月7日借款50万元。总共收到利息59.0833万元。为了保证他们深圳这些债权人的利益，他们推荐王某3鹏作为债权人代表，将贵州省威宁县金碧矿业有限公司63%的股权质押王某3鹏名下。 129严某2琴的询问笔录及相关书证，证明：其听朋友老陈说白省魁那里可以放款收取利息，便让亲严某1准（白省魁的老师）了解情况严某1准说没有问题，借给白省魁的钱都严某1准代为办理的。2013年3月30日，其汇了十万元给白省魁提供的戴惠兰账号62×××133，2014年4月30日，又汇了十万元给白省魁提供的戴忠生账号62×××844，约定月息2分。共收过4次利息合计为4.8万元，最后一次收到利息是2014年11月11日，之后就没有收到过了，本金未归还，无息转本情况。 130徐某5秀的询问笔录及相关书证，证明：百淼置业员工姜春江告诉其，他将10万元放在工作的公司赚取利息并且比较稳。其通过姜春江将钱借给了白省魁和戴惠兰，有两张借条是戴惠兰签的字，有一张是白省魁签的字。分别于2013年1月9日、2014年1月汇了10万元、5万元到戴惠兰的账号62×××988），2014年9月29日又汇了5万元到白省魁的账号15×××544），合计借款20万元，月息1.5分，按季度结算。共收了4万元的利息，本金未归还，无息转本情况。她利息共收了大约4万元人民币，戴惠兰于2015年1月9日停止支付利息。 131崔某静的询问笔录及相关书证，证明：其不认识白省魁与戴惠兰，刘某1川郭某1翠说她们借了钱给白省魁，白省魁生意做的很大，中航城房地产项目也是他做的刘某1川还告诉其白省魁经营的项目都比较正常。其通刘某1川于2014年8月21日通过兴业银行网上银行汇了120万元到白省魁的账号62×××544）。没有收到过利息，本金也未归还。 132陶某2池的询问笔录及相关书证，证明：其通李某10燕得知白省魁、戴惠兰的投资公司可以将闲置的资金放在他们的公司赚取利息。从2011年5月30日至2014年8月15日期间，其分多笔借款给白省魁、戴惠兰。经核对汇款记录及白省魁的账本，确认实际本金是95.4426万元，收到利息1.825万元，本金未归还，存在9.5万元的息转本的情况。他打钱都是打到戴惠兰或戴某4生的账号，戴惠兰的账号有62×××73362×××133戴某4生的账号62×××844。停止付息时间为2015年3月17日。 133秦某2鹏的询问笔录及相关书证，证明：其是百淼置业的员工，听同事说可以把钱借给白省魁、戴惠兰收取利息。2012年3月30日起他陆续汇了14笔款项给白省魁、戴惠兰，收款账号是戴惠兰62×××13362×××755，其中2013年4月10日的那笔50万元的汇款是汇到白省魁的账号62×××544）。这些钱是他向亲戚、战友凑来借给百淼置业公司的。除2014年2月11日的20万元约定月息2分，其余都是2.5分。经核实财物资料和汇款凭证，确定汇出本金457万元，收到利息137.7708万元。 134吴某5木的询问笔录及相关书证，证明：其在百淼置业公司工作，担任房产开发公司的总经理，白省魁说公司资金周转困难向其借钱，当时公司经营状况比较好，白省魁也多次向他们员工说过会给他们高于银行利息的回报。其分别于2013年12月26日、2014年6月9日、2014年8月21日借了1000万元、150万元、200万元给白省魁，共计1350万元。月息3分，半年结算一次。2014年6月收了180万元的利息，未归还本金。 135王某13娣的询问笔录及相关书证，证明：因戴惠兰家的生意做的比较大，其觉得借钱给她比较稳当，还可以收取利息。其于2013年4月第一次借了5万元给戴惠兰和白省魁，其他记得不是很清楚了，以账本为准。经账本核对，从2013年4月到2015年2月共分八笔借给他们，共计90万元。拿回本金共62万元，收到14.5115万元利息，目前还有28万元本金未归还。 136李某2文的询问笔录及相关书证，证明：他听朋友介绍借款给白省魁很稳当，2014年6月20日借给白省魁285万元，约定月息5分，按月结算，通过中国银行账60×××444转账到白省62×××544的工行账户。收到利息合计42.75万元（3个月）。 137郭某1翠的询问笔录及相关书证，证明：2010年10月她通刘某1川介绍借款给白省魁和戴惠兰。2010年11月15日借款300万，2013年5月16日借款300万元，2013年6月20日借款430万元，2013年8月14日借款200万元，2013年9月17日借款100万元，2013年10月15日借款250万元，2014年1月30日借款500万元，2014年4月8日借款250万元。以上资金均是通过她兴业银62×××111的账户转账到白省62×××544的工行账号，约定借款年息2角。之所以会放心借这么多钱，是因为白省魁将贵州省威宁县金碧矿业有限公司63%的股权质押给王某3鹏。以上借款共收得利息447.5万元。还有刘某1川名义借了30万元，30万元是刘某1川借的100万元里面的，该笔借款收了3万元利息。 138、袁鹭珍的询问笔录及相关书证，证明：袁鹭珍2007年通过白省魁弟弟白建魁认识的白省魁,白省魁说借钱给他可以赚利息，要拿回去提前一个月通知就可以。因此她在2014年1月8日借款30万元，2014年4月3日借款20万元，2014年4月14日借款50万元，2014年6月18日借款60万元，2014年8月12日借款80万元，总计借款240万元给白省魁。约定利息为年息30%，半年结算一次。共收到9.5万元利息。 139严某3明的询问笔录及相关书证，证明：白省魁是他父严某1准的学生,白省魁因为做生意需要对外融资,他也想赚点利息。2012年8月26日他借款10万元给白省魁，2013年2月26日他借款10万元给白省魁，2014年1月22日他借款10万元给白省魁，2014年11月25日他借款6.4万元给白省魁。本应支付的3.6万元利息转成本金。实际拿到的利息是7.8767万元。 140杨某2琦的询问笔录及相关书证，证明：她（刘某1川介绍）于2014年7月4日借了50万元给白省魁，约定2角年息，按季度结算一次。收了2.5万元的利息。 141胡某7建宗的询问笔录及相关书证，证明：2008年他在哥弟物业有限公司工作,后来听说借钱给公司可以赚利息,所以他借款给哥弟物业有限公司,2012年9月20日借了5万元,2013年9月6日借了6000元,2014年1月4日接了4000元,2014年7月4日又借了5000元,月息2分。钱是交给公司的财务徐俊萍的，公司的老板是白省魁。 142罗某1红的询问笔录及相关书证，证明罗某1红丈夫饶英奇与白省魁是老朋友。2014年上半年，戴惠兰说公司周转需要钱，如果有闲余的资金可以放在她们公司收利息，利息是高于银行利息的。2014年7月18日、19日分两笔借给白省魁24万元，约定月息2.5分，半年结算。但是未付利息，未还本金。 143廖某英的询问笔录及相关书证，证廖某英2008年在哥弟物业有限公司上班，公司管财务的徐俊萍告诉她借钱给公司可以赚利息，她看见同事们借了钱。所以2012年8月1日廖某英和老公封令生借给哥弟公司1万元，2014年6月21日，借给哥弟公司1万元，约定月息2分，收了4000元的利息。 144郑某1寿的询问笔录及相关书证，证明：2009年至2014年白省魁陆续向他借款，最后约有3000万元本金未归还。2013年以前合计借款1600万元，2014年8月左郑某1寿分四笔借给白省魁共计1400万元，分别于8月24日、8月20日、8月5日、8月29日借款300万元、200万元、400万元、500万元。2012年以前约定月息2.5分，换借条后约定月息3分，2014年8月的1400万元，约定月息4分。合计拿到利息约892万元，以核算为准。利息都是通过银行转账支付的，收款账户郑某1寿自己建设银行的账户（卡号62×××488），打款账户为白省魁建设银行的账户（账号20×××822）。本金共计3000万元未归还，白省魁最后一次支付利息是在2014年8月份，从那以后就再也没有付过利息，无息转本情况。 145郑某7玲的询问笔录及相关书证，证明：她通过同事了解到戴惠兰那里需要钱，三个月拿利息是1.5分，半年拿利息是2分，要是想要用钱，提前一个月告诉戴惠兰，就可以拿回来，她便于2014年4月24日借给戴惠兰25万元（四个人凑的），月息2分。已收回本金11万元，利息2万多。到目前为止有14万元本金没有拿回，她于2014年10月24日收到一笔利息后就再也没有收到利息了，无息转本情况。 146郑某8的询问笔录及相关书证，证明：她经朋友介绍认识了戴惠兰，得知戴惠兰那里可以放钱赚利息，口碑也比较好。她一共借给白省魁多少钱记不清了，只记得还有112万余元本金未归还。自2012年3月13日开始，分多次共计借款112万余元给白省魁、戴惠兰（2015年4月20日，戴惠兰出具承诺书，借款本金112万余元），月息2分，收取的利息也记不清了。 147吴某6荣的询问笔录及相关书证，证明：白省魁、戴惠兰自2012年7月开始先后以江西省省政府边有一块土地开发及上饶市中航城的房地产开发项目急需大量的资金为名找他借钱。2012年8月3日，白省魁和戴惠兰向他借1000万元，400万元打朱某6菊的账户62×××900），600万元打杨某6录的账户62×××144）。2012年10月12日，白省魁向他借1500万元周转，钱打到白省魁指定朱某6菊账户上。2013年2月6日，以需要资金周转为由向他借500万元，钱汇到指定朱某6菊的账户上。2013年2月8日，又打电话向他借1000万元，其中500万元转朱某6菊的账户上，另外的500万元打蒋某香的账户上。2013年4月11日，以同样的理由向他借2000万元，其中1000万元打到白省魁的账户上62×××544），另外的1000万元转臧某义的名下（6222081512000543231）。2014年5月13日，打电话给他再借500万元，钱是打到白省魁的账户上。由于白省魁的小额贷款公司进行清算的时候欠他543万元，没有钱给他，便出具了一张时间为2014年6月1日的借条给他。2014年7月17日，又向他借700万元，钱是汇到戴惠兰的账户上62×××999）。2014年11月1日，向他借15万元，钱是汇到周昱的账户上62×××866）。共收到多少利息记不清楚了，2014年7月份开始，白省魁和戴惠兰开始拖欠利息，本金未归还。 148童某2君的询问笔录及相关书证，证明：他的朋王某17勤帮白省魁向他借500万元，借款期限1个星期，月息9分。2014年8月5日他转了400万元到白省魁的账户上，2014年8月15日他转了30万元、70万元到白省魁的账户上，70万元的汇款凭证掉了。2014年8月15日出具金额为500万元的借条，白省魁未支付利息，也未归还本金。 149曹某民的询问笔录及相关书证，证明刘某1川告诉她白省魁是她的老朋友，白省魁在江西有个合法的小额贷款公司，可以把钱投到白省魁的公司。她所有的投资行为和签订的协议都是通刘某1川进行的。2011年7月5日她汇了220万元到白省魁提供给她的朱爱菊账号上62×××555），2014年7月8日她汇刘某1川491**元，刘某1川转给白省魁刘某1川的账号62×××788。利息全部转为了本金，224.9116万元本金未归还，2014年10月8刘某1川帮白省魁垫付了10万元利息给她。后来得知白省魁2014年10月份就停止了对所有债权人付息，在深圳刘某1川借给白省魁的钱高达几千万刘某1川得知白省魁资金出现了问题之后垫付过多人的利息。 150李某11梅李某12梅）的询问笔录及相关书证，证明：她在哥弟公司上班，她借给哥弟公司2万元，她姐李某12梅借给哥弟公司10万元，月息2分。收据是哥弟公司出廖某英开的，公司财务徐俊萍说钱是直接放在白省魁那里的，公司就是提供平台让员工赚点利息。 151潘某1小猫的询问笔录及相关书证，证明：他与白省魁很早就认识了，2014年5月初他陈某7华到白省魁公司做客，白省魁向他借钱周转资金。2014年5月14日他汇了420万元到白省魁20×××822的账号上，共计借款420万元（鲍天双200万，赵贞伟100万潘某1小猫120万），月息3分。收据上的名字写错了，不陈某7华，应潘某1小猫。没有收取过利息，也未归还本金。 152王某10平的询问笔录及相关书证，证明：他与白省魁是鹰潭的校友，白省魁、戴惠兰多次在聚会上鼓吹自己的生意做的很大，借钱给他们可以赚取利息。他于2013年9月8日借给白省魁400万元（其妹妹的钱），后归还了300万元给他的妹妹，剩下100万元的借款也在他的名下。2014年2月19日借款120万元，钱是汇到戴惠兰的账户上。2014年4月11日借款80万元汇到白省魁的账户上。共计借款600万元，尚有300万元本金未归还。共收到30万元利息，2014年10月11日以后就停息了。 153陈某5峰的询问笔录及相关书证，证明他的朋友魏祥介绍说白省魁需要资金周转，于2014年4月18日他借款70万元给白省魁，约定月息3分，按季支付。共收到利息12.6万元。 154周某7国的询问笔录及相关书证，证明：他听说白省魁那里融资，他便分别于2011年10月份、2012年10月20日、2013年3月26日借款60万元、60万元、10万元给白省魁与戴惠兰。本金拿回40万元，利息拿回37.5万元，无息转本情况。 155、芦红明的证言及相关书证，证明：哥弟职业培训学校所有的闲置资金都是存放在白省魁处收取利息，她也想借点钱给白省魁收取利息。2013年11月20日，她向白省魁指定的账户汇入20万元，这20万元是她的朋友范建兰用她的名字借给白省魁的。2014年9月26日她汇给白省魁指定的账户17万元。她借给白省魁的17万元已经作为首付置换了中航城2期26栋1单元902的房产，范建兰的20万元白省魁没有归还。经核对财务资料，2013年10月份借给白省魁30万元，已归还，收取了49880元利息，范建兰收取了24000元利息。 156程某3敏的询问笔录及相关书证，证明：她通张某7兰得知白省魁那里能放钱，利息比银行高张某7兰给了她一个账号，2013年6月7日她汇了12万元到这个账号，2013年7月8日又汇了18万元。2014年6月7日白省魁公司财务人员通知她到公司，核算了本金和利息，给她签了一份36万元的委托代理合同，2014年6月10日，她亲家委托她借给白省魁4万元。两次利息她都转为本金了，2014年12月份白省魁停止支付利息。34万元本金未归还。 157杨某11英的询问笔录及相关书证，证明：她经亲戚介绍，说白省魁那里融资情况很好，白省魁也和她说他很规范，也很稳当。她于2014年4月2日、4月9日分两次汇了30万元到白省魁提供给她的账号上62×××544），共计借给白省魁60万元，月息2.5分，半年结算一次利息，共收到9万元的利息，2015年4月9日停止支付利息，本金未归还。 158、盖俊的询问笔录及相关书证，证明：他刘某1川介绍得知白省魁是做金融投资生意的，有闲余资金可以放在白省魁公司吃利息，白省魁还有一个铜矿质押刘某1川那里，借款给白省魁很稳当。他于2014年4月2日借给白省魁100万元，钱汇到白省62×××544的账号上，约定年息2角，三个月结算一次。共收到10万元利息，最后一次拿到利息的时间是2014年10月，未归还本金。 159周某3林的询问笔录及相关书证，证明：2013年6月他刘某1川说白省魁把贵州一个矿的股权质押王某3鹏那里，用于保障深圳所有债权人的利息，白省魁还愿意出具上饶市百淼置业有限公司、上饶市百祥担保有限公司的担保函给他。此后他分别于2013年6月6日、2014年4月16日、2014年7月15日借给白省魁合计300万元（每次100万元），年息2角，三个月一结算。收了共计30万元利息。 160杨某12献的询问笔录及相关书证，证明：她老公黄伟庆在百淼典当工作，听同事说白省魁需要资金，可以付利息。她于2013年6月6日借给白省魁300万元，2013年6月8日借款70万元；2014年6月5日借了20万元给白省魁。月息2.5分，半年结算一次。截止至2014年12月8日，白省魁应付162万元利息均转为利息，实际只拿到26万元利息。 161周某8芳的询问笔录及相关书证，证明：她老公是戴惠兰是同事，戴惠兰说她的公司经营的很好，是做资金借贷的行业，借钱给她比较稳当。2013年5月4日，她转账50万元到戴惠兰账号上，2013年11月4日借款7.5万元，2013年11月3日借款2.5万元，2013年6月25日借款20万元，2013年7月17日借款5万元，2013年7月18日借款5万元，2014年7月23日借款20万元，2014年11月4日借款9万元，2015年1月23日借款3万元。2014年4月18日归还30万元。约定月息2.5分，尚有92万元未归还。2015年4月份周某8芳用上述本金抵扣了中航城5套房子的首付。 162胡某8琴的询问笔录及相关书证，证明：她于2011年10月4日借款10万元给戴惠兰，2012年3月29日借款10万元，2013年10月9日借款10万元。约定月息2分。大概收到10万元的利息。本金未拿回。 163姚某2辉胡某9峰）的证言及相关书证，证明：她通过和白省魁哥哥一起聊天得知白省魁在上饶做中航城的项目，把钱借给他可以吃利息。2013年3月7日，汇了10万元到白省魁指定的戴惠兰账户上62×××133），2014年9月25日，汇了20万元到白省魁账户上，共计借给白省魁30万元，委托代理合同签的是她老胡某9峰的名字。一共收取3.6万元利息，本金未归还。 164严某1准李某13聪）的询问笔录及相关书证，证明严某1准亲李某13聪2013年9月30日借给白省魁10万元，2014年4月14日借给白省魁15万元。收到4.2万元利息严某1准爱谢某4秀因为听说白省魁那里利息高于银行，也比较稳定，2012年3月28日借给白省魁10万元，2014年4月18日借给白省魁3万元，约定月息1.5-2分。收到4.6290万元利息。 165严某11准的询问笔录及相关书证，证明：他曾是白省魁的老师，后来听说白省魁在办小额贷款公司，经济实力雄厚，做人又比较讲信用，能够按时支付利息，有闲余资金可以放在白省魁公司吃利息。他于2013年12月13日、2014年1月2日、2014年2月10日、2014年7月2日借给白省魁4万元、2万元、1万元、1346元，8654元利息转为本金。他帮他严某4亮代为办理借款严某4亮从2011年2月12日开始分十笔（2011年借款70万元，2012年借款32万元，2013年5月26日借款20万元，2014年1月13日借款10万元，2014年1月26日借款50万元）借款给白省魁，共计借款182万元，合并利息借据上写的借款是299万元。严亮借给白省魁的钱是打到戴惠兰62×××73362×××75562×××133这三个账号上。他没有收取利息严某4亮一共拿了9383元利息，本金都未归还。 166吴某7博询问笔录及相关书证，证明：他听白省魁嫂子徐俊萍说把钱借给白省魁可以赚点利息钱，当时白省魁的生意确实做的很大，他便通过自己所在的哥弟物业公司借款给白省魁。他于2012年2月21日以现金方式借款5万元给白省魁，由哥弟公司统一收钱交给白省魁，由白省魁嫂子徐俊萍代为办理借款手续，出具的收款收据中注明是借款，并约定月息为2分。他从2012年2月21日借款以来，大概一起是5万元左右的利息钱，他一共收了大概2万元左右的现金，其余3万元他就转为本金借给白省魁。2015年的2月份徐俊萍付了半年利息给他。白省魁于2015年2月中旬以后停付了他的利息。他的本金8万元一分钱都没有收回。 167姚某3菊的询问笔录及相关书证，证姚某3菊共计借给白省魁160万元，其中2012年10月15日以前93万元，2013年4月15日11.16万元，2013年4月15日4.84万元，2013年10月11日13.92万元，2013年10月15日13.08万元，2014年4月15日14万元，2014年2月7日10万元。归还利息的情况是：2012年10月15日，0.5035万元，2013年4月13日11.16万元，2013年10月15日13.08万元，2014年4月15日16.32万元，2014年8月7日1.2万元。 168、陈余的询问笔录及相关书证，证明：陈余共借给白省魁25万元（2014年3月14日10万，2014年5月16日15万），收到3万元（2014年9月15日1.2万，2014年11月16日1.8万）的利息。 169周某9娥的询问笔录及相关书证，证明：她老公的表弟在白省魁公司上班，经表弟介绍，他们把钱借给白省魁、戴惠兰。2012年7月17日借款20万元，2012年8月3日借款20万元，2012年9月14日借款10万元，2013年6月20日还款30万元，2013年12月9日还款10万元，2014年7月16日借款15万元。共计收到利息13.925万元周某9娥共借给白省魁35万元，收了部分利息。本金未收回。 170、涂木旺的询问笔录及相关书证，证明：戴惠兰听说他有拆迁补偿款，及向他借款并承诺利息，2013年5月5日借给戴惠兰25万元，目前白省魁仍有15万元本金未归还涂木旺，收了部分利息。 171俞某1润的询问笔录及相关书证，证明：他2014年2月27日借给白省魁600万元，月息3分，收了71.3万元（2014年5月28日51.3万，2014年9月29日20万）利息。 178徐某6昌的询问笔录及相关书证，证明徐某6昌因为和戴惠兰、白省魁是老乡，并且很早就听说可以钱某2放戴惠兰、白省魁那里得利息。于是在2014年6月19日徐某6昌从其工商银行账62×××600卡上转账25万元给戴惠兰指定的62220801512000609313卡上，签订一份委托代理合同，约定每月利息2分，每半年结算一次利息。从未拿到过利息与本金。 179余某6芳的询问笔录及相关书证，证明余某6芳与戴惠兰是好朋友，认识好几年了，知道戴惠兰家做了房地产、典当行等生意，需要对外融资余某6芳自己是做生意的，有时手里有些闲余资金，就想放到戴惠兰那里赚点利息，戴惠兰也是同意的，并说只要和她公司财务人孙某1媛联系就可以。于是，在2013年7月19余某6芳通过银行转账300万给戴惠兰账号，借款合同由公司财务人孙某1媛办理，戴惠兰签字，月息为1.5分，按季度计算；2014年3月7日余某6芳通过银行农行卡62×××133转账125万给戴惠兰农62×××199账号，借款合同由公司财务人孙某1媛办理，戴惠兰签字，利息为月息2分，按季度结算；2014年4月2余某6芳通过银行汇款50万元到戴惠兰发给她戴某4生工62×××844，约定利息月息2分，按季结算；2014年5月21余某6芳通过农行卡62×××133转账25万到戴惠兰制定白某2婷农行卡62×××166账号，借款手续也是孙某1媛给办理的，借款利息为月息2分，按季度结算；2014年7月6日余某6芳通过银行汇了50万借给戴惠兰；2014年7月14余某6芳通过银行汇款100万借给戴惠兰；2014年8月12余某6芳用过银行汇款300万借给戴惠兰；2014年9月22余某6芳通过银行汇款60万借给戴惠兰。借款利息为月息2分，按季度结算，到2014年9月22余某6芳共计借给戴惠兰人民币710万元整，其中四百万是从银行贷款出来的。通过打余某6芳工62×××777账号的方式，戴惠兰共支余某6芳72万元利息，有430800元利息转为本金的情况。戴惠兰在2014年10月起就未支付过利息，催促未还余某6芳现还有710万元本金未拿回，以及430800利息没有拿到。余某6芳核对，戴惠兰公司登记的2013年12月27日和2014年4月19日记录有误，不余某6芳本人的帐。 180翁某2洁的证言及相关书证，证明：她与戴惠兰是同学，知道戴惠兰家做了很多生意，比较有实力，自己的其他一些同学也有钱某2放在戴惠兰那里赚利息。经过核对财物资料，她2012年分多笔陆续借给戴惠兰共计882035元，2013年初到2013年3月29日共计借给戴惠兰71万元，2013年3月29日到2014年共计借给戴惠兰243293元，2014年分两笔借给戴惠兰105万元。共计借给戴惠兰2885328元，钱都是通过银行转账给戴惠兰的（已扣除262251元转为本金的利息）。收到利息合计260325元，2014年4月以后戴惠兰就没有支付利息给她了。归还本金112万元，尚有1765328元本金未归还。 181邱某2丽的询问笔录及相关书证，证明：她在2012年的时候认识了戴惠兰，戴惠兰说“可以钱某2放在她那里，她可以支付比较高的利息”。她打听了戴惠兰家的情况，身边也有朋友钱某2放在戴惠兰那里赚利息。经核对财物资料，从2012年开始到2014年期间她和她的儿子（汪皓）陆续借给戴惠兰281万元，钱有的时候通过转账，有的是她直接拿现金到戴惠兰公司。归还本金100万元，尚有181万元本金未归还。有26万元的利息转为本金，共收到44.9199万元利息。 182项某1林的询问笔录及相关书证，证明：他通过叶红艳认识戴惠兰，因为戴惠兰的老公原来是广丰的领导，又做房地产生意。所以2014年3月借款30万元给戴惠兰，2014年6月收到利息2.25万元，再借款50万元给戴惠兰。约定月息是2.5分。共借给戴惠兰80万元，月息2.5分。收到利息2.25万元。 183舒某2岚的询问笔录及相关书证，证明：她在社联工作，和白省魁是同事，听说借钱给他可以赚利息，看他平时比较稳，讲究排场，所以也就放心借钱给他了。2013年3月借款给白省魁10万元，后付了5.4万元利息，她将利息和自己凑的钱一共15万元，再次借给白省魁。合计是借了本金19.6万元。 184余某7军的询问笔录及相关书证证明：其很早就认识戴惠兰，以前是住在一个院子的，以前也借过钱给她，余想赚点利息钱，所以借款给戴惠兰。其从2014年4月份同其妹妹一起凑了借款50万元借给戴惠兰，约定月息2分，半年结算一次，二人签订了委托代理（投资）合同，之后其收到6万元利息，于2014年11月以后停息，其50万元本金一分也未拿回。 185陈某6兴的询问笔录及相关书证，证陈某6兴2013年11月16日借给戴惠兰10万元，2014年4月1日借给戴惠兰5万元，月息2分。共计收到了1.8万利息。 186孙某3仙的询问笔录及相关书证，证明：她与白省魁是同学,白省魁说钱可以放在他那里收利息。2013年2月1日借款10万元，2014年8月1日归还，2013年7月29日借款20万元，2014年8月1日归还，2014年8月3日借款10万元。共计收到利息8.44万元。 187余某8华的证言及相关书证，证明：她很早的时候就认识了戴惠兰，知道戴惠兰做房地产项目做的挺好的。2004年陆续借了48万元给戴惠兰，2007年借了24万元给戴惠兰。这两笔钱她都没有收过利息。到2014年年底，2004年的那笔通过息转本加自己补的本金已凑成296万元，2007年的那笔息转本加补的本金已变成了145万元。这两笔共计441万元在戴惠兰公司的账本中未看到记录。2013年2月2日借给戴惠兰40万元，2013年9月25日借给戴惠兰30万元，2014年4月1日借给戴惠兰16万元，共计69万元。提取了17万元的本金，一共收取了18.7713万元利息，最后一次收到利息的时间是2014年10月。 188孟某萍的询问笔录及相关书证，证明：她的儿子是白省魁公司的员工，听儿子说他那里可以投钱，拿点利息，就借钱给白省魁了。2012年12月21日借了15万元给白省魁，钱是转到戴惠兰的账户上，之后多次补了一些钱进去，共计3.76万元。她没有收取过利息，利息全部转为了本金，共计6.24万元。共计18.76万元本金未归还。 189姚某4英的证言及相关书证，证明：她经白省魁、戴惠兰公司员工的介绍将钱借给戴惠兰，2014年8月28日借给戴惠兰10万元，钱是汇戴某4生的账户62×××844。经核对公司账目及财务资料，她于2012年10月9日借给戴惠兰40万元，通过息转本加自己补的本金凑成了60万元，收取利息25200元，此60万元已归还，尚有10万元本金未归还。 190钱某1芳的证言及相关书证，证明：她和戴惠兰比较熟，很多人把钱借给戴惠兰赚取利息。她从2012年开始到2014年初分多次借了61万元给戴惠兰，2014年3月份又借了10万元给戴惠兰，共计借款71万元，钱都是汇到戴惠兰的账户上的。共计收到10万元左右的利息，本金未归还。2014年3月后戴惠兰以资金周转困难为由停止支付利息。 191黄某5华的证言及相关书证，证明：她和戴惠兰是很好的朋友，戴惠兰和她说钱某2放到她那里可以赚点利息。她从2003年开始借钱给戴惠兰，2003年到2012年的借款加上利息一共是1197万元。之后又借给戴惠兰100万元，共计1297万元。共收取的利息记不清楚，很多利息都计入了本金。2014年6月后戴惠兰以资金周转困难为由停止支付利息。侦查机关出示的财物账本复印件黄某5华确认是属实的。 192舒某3文的证言及相关书证，证明：她通过戴惠兰的弟媳妇认识了戴惠兰，戴惠兰和她说，她的社会关系很硬，又接手了中航城，有很多固定资产，所以实力是很强的钱某2放在她那里大可以放心。她分别于2013年6月13日、2013年7月10日、2013年7月13日借给戴惠兰51万元、15万元、6万元，钱都是汇到戴惠兰工商银行的账户上，共计借给戴惠兰72万元。共收到172800元利息，2014年12月停止支付利息，本金未归还。 193徐某7群的证言及相关书证，证明：她通过朋友介绍钱某2放到白省魁那里，知道白省魁的实力很强。共计借给白省魁190.6万元，有息转本的情况。借给白省魁的钱是汇到戴惠兰的账户上62×××133）戴某4生的账户上62×××844）。2014年10月戴惠兰以资金周转不了停止支付利息。她对侦查机关出具的财务相关数据记得不是很清楚，但她相信出示的财务数据情况属实。 194傅某1民的询问笔录及相关书证，证明：他和戴惠兰是一个单位的同事，平时也听说可以把钱借给戴惠兰收取利息。他就分别于2012年11月、2013年3月3日、2013年12月11日汇款14万元、5万元、3万元到戴惠兰说的账号。每次借钱戴惠兰都亲自写借条给他，约定月息2分，每半年结算支付利息。他共收了9.84万元利息，本金未归还，无息转本情况。 195张某14生的询问笔录及相关书证，证明：他通过别人知道戴惠兰那里可以放钱，而且利息比银行的高一些，他于2013年1月10日带了5万元现金借给戴惠兰，戴惠兰给他开具了一张借条，当时约定半年结息一次。他共计收到1.8万元利息。2013年5月7日借款10万元给戴惠兰，2014年5月7日归还，收到利息2.4万元。2015年1月10日戴惠兰停止支付他的利息，本金未归还，无息转本情况。 196杨某13明的询问笔录及相关书证，证明：他与戴惠兰是同事，戴惠兰告诉他如果有闲余资金就可以放到她那里去，她可以支付比银行高的利息，他便分别于2013年4月份、2013年10月、2013年11月借款243万元、17万元、20万元给戴惠兰，月息2分。期间收回本金110万元，收到861647元利息，全部转为本金。戴惠兰在2014年10月份将他的利息转为本金后就再也没结过利息。委托代理合同10万元借款的合同出借人为王兵女，这10万也杨某13明的钱，是利息转出来的。 197周某10云的询问笔录及相关书证，证明：她在中航城综合部做管理，认识戴惠兰和白省魁，知道可以把钱借给她赚点利息，便于2014年2月26日、2014年3月18日分别汇款13万元、7万元到戴惠兰提供的账号。她收取利息共计2.2973万元，本金没有拿回，无息转本的情况，戴惠兰在2014年8月份以后就没有支付利息给她了。 198王某8菲（王晓菲）的询问笔录及相关书证，证明：因王某8菲很多同事都借款给戴惠兰,所以王某8菲手，2012年8月19日,王晓菲借给戴惠兰10万元，月息2分。2013年6月9日再借款10万给戴惠兰,月息2分。一共收到了7.2万利息。 199胡某1力的询问笔录及相关书证，证明：2008年，白省魁时任上饶市社科委的领导，出差深圳时经朋友介绍与他相识。白省魁介绍说他是做生意的，比较有实力，因为资金周转需要向他借款。第一次借款，2010年2月，他用他的深圳港利通科技有限公司为借款主体，用白省魁在上海浦东的房子和虹口区的两个店铺作为抵押，向江苏银行深圳分行进行抵押贷款4000万元，这4000万元的借款从2010年3月到2014年9月，白省魁都按照银行同期贷款利率支付了利息给他。第二次借款，2012年5月3日，他借款4000万元给白省魁，2012年10月，他再次以深圳市盛联丰电子有限公司为借款主体，用白省魁提供的上海金山区十五处店铺（白省魁郑某1寿、童晓俙共有）和浦东区的一处房产（戴惠兰白某2婷所有）作为抵押向农业银行进行抵押贷款3600万元。2012年10月12日白省魁归还他900万元，2012年10月13日白省魁归还他100万元。2013年10月9日，因为银行只同意续贷2900万元，白省魁再次归还他100万元，该笔借款的利息自2012年5月到2014年11月，白省魁按照银行同期贷款利率支付了利息。第三次借款，2012年6月21日他借款2000万元给白省魁张某1波转贷，本来约定就是用几天的，但是白省魁一直没有还。第四次借款，2014年11月，前面农业银行2900万元的贷款的抵押物的共有人提出续贷后要从中分得相应的比例的贷款金额，他不得已借款1200万元给白省魁分给抵押物其他共有人，这1200万元其中500万元给郑某1寿，500万元给童某1晓俙，200万元给了戴惠兰。第五次借款，2013年10月25日，白省魁为了收购中航城王某20海借款3000万元，他是担保人，2014年7月，白省魁还了300万元利息和1800万元本金，无力归还1200万元本金，于是找他还款，双方经过协商由他归王某20海800万元了结这笔债务，白省魁虽然借条签给他1200万元，实际是800万元。以上五笔借款本金共计10900万元，部分借款按银行贷款利率支付利息，部分借款按照月息2分支付利息。 200何某2颖的询问笔录及相关书证，证明：她和百淼公司的财李某1艳熟悉，听说可以借钱得高于银行的利息，所以借款给白省魁，借款一般是转账白某2婷戴某4生、戴惠兰的，其中，2012年借款48万元，还款38万元，2013年借款47万元，2014年还款58万元，2014年借款80.7960万元（息转本的不计入吸收本金）。总计收到利息8.8730万元（直接息转本的不计入已付利息）。 201苏某1锋的询问笔录及相关书证，证明苏某1锋是白省魁的妹夫，对他比较熟悉，了解白省魁的公司规模比较大，知道白省魁和戴惠兰开了合法注册的百淼置业公司和小额担保投资公司，知道他们公司在投资这方面做的比较好，公司财务书目明细，认为钱某2放在白省魁公司比较放心。十几年前借给白省魁，借款时间记不清楚，陆陆续续借了1433万元给白省魁，是多次累计支付的，有三次是支付现金20万左右，其他一千多万金额是直接通过银行转账给戴惠兰指定账户，后期有几次是转戴某4生工行账户上的。在2014年6月19日，戴惠兰苏某1锋签订了一张596万元整的借条；在2014年9月19日戴惠兰苏某1锋签订了一整837万元整的借条，两张借条共1433万元。开始一直是以月息二分支付利息，最开始一个季度结算一次，后来半年结算一次，在2014年6月后白省魁没有再支付利息，也没有归还本金。有息转本的情况。 202姚某4英的询问笔录及相关书证，证明她于2012年10月9日借款40万元给白省魁，2013年4月9日借款5.2万元，2013年10月8日借款4万元，2013年12月12日归还60万元。2014年8月28日再次借款10万元给白省魁、戴惠兰。总共收到利息2.52万元。 203邱某3生的询问笔录及相关书证，证明：2013年11月，白省魁说他在南昌红谷滩有一个项目需要资金，向他借款300万元，转账到戴惠兰账户上，约定月息3.5分。2014年4月，他向白省魁催债，白省魁说红谷滩的土地解封还差200万元，约定月息3.5分，转账到白省魁指定谢某1叶的账户上。2014年12月14日还款10万元，2015年1月2日还款2万元，2015年2月17日还款110万元，2015年3月20日还款20万元。已结算的利息148.9406万元全部转让本金，其他共收到利息202万元。 204万某3兰的询问笔录及相关书证，证明：她和戴惠兰是师范老同学，戴惠兰在和她聊天时问起她的收入，说让她把钱给戴惠兰，可以帮她理财，说自己公司经营的特别好，有48亿的资产，出于对老同学的信任，家人出于对她的信任，就一起把钱拿给她借给了戴惠兰，记在她的名下。2010年和戴惠兰约定利息1.5分的月息，2012年及2013年期间换成年息2分,2014年又换成月息2分，按半年自动结算。2010年把她的10万元积蓄借给戴惠兰，2011年的时候又把自己正在居住的房子抵押了10万元借给戴惠兰，之后有个5万8万的也会借给他，兄弟姐妹也会把闲钱借给她，到2015年4月10日，她查看了戴惠兰的借款明细，发现到2014年12月6日戴惠兰共欠她本金合并利息共计888.7894万元，其中703万本金，185.7894万元是利息。有息转本的情况，但是背包被偷，所有记账凭证丢失，记不清具体情况。只有借条，百淼公司财务资料中提取的财务凭证中的数据和借条差距太大。曾通过三种方式借钱给戴惠兰，比较小金额的资金通过ATM机进行转账，超过5万元的资金就在银行柜台转账，还有一小部分是她将现金交给戴惠兰，戴惠兰用过四五个账号，但他记不清了，只记得2013年至2014年主要是一个工商账号62×××088，她自己的账号62×××633。 205曾某珍的询问笔录及相关书证，证明她弟弟是戴惠兰公司的员工，听弟弟说借钱给戴惠兰可以保证有月息2分的利息，所以借钱给戴惠兰。她2013年3月15日借钱15万给戴惠兰，月息2分，按半年自动结算，如果需要用钱，提前30天就可以提取本金。收到利息54000元，无息转本的情况。是通过汇款到戴惠慧兰指定账号62×××133，她的汇款账号是62×××188。她们当时签了一份委托代理（投资）合同，但戴惠兰不在场，是由她公司员袁某1芳拿了一份合同现场写的，合同上戴惠兰的签名是已经写好的，也按了手印，她只要签名按手印就可以。 206张某15仙的询问笔录及相关书证，证明她老公叶松茂原来在玉山县工作的时候认识的白省魁和戴惠兰，算朋友关系，也挺熟，听说借钱给他们可以赚利息。从2012年2月25日，戴惠兰出具30万元借条给她，2012年3月6日通过银行汇款给戴惠兰30万元，因为她们是玉山的，事后叶茂松拿了银行汇款凭证给戴惠兰，戴惠兰就出具了一份60万元的借条给她，注明日期是2012年3月1日（收回了之前30万元的借条）；2013年3月14日，又借款40万元给戴惠兰；2013年9月22日又借了50万给戴惠兰，都是先将借款打到戴惠兰银行账户上之后，过几天由叶茂松找戴惠兰拿借条，叶茂松具体找的谁他也不清楚。共计借给戴惠兰150万元，约定月息2.5分，半年结算一次利息，收到利息64.5万元，之后就没有继续支付利息了，本金150万也都没有拿回来。未签订借款合同书，但是有3张借条和打款凭证。 207潘某2华的询问笔录及相关书证，证明通过朋友间走动，他们说戴惠兰那里可以放钱赚点利息，所以通过介绍认识了戴惠兰，也到了她公司。从2012年4月份左右开始借款给戴惠兰，先后几次到2012年11月20日，共计借款26万给戴惠兰，并签订了一份26万元借款的委托代理合同，约定月息2分，按半年结算一次。2012年12月21日，因他与他姐姐潘金兰之间有一笔20多万元借贷关系（他姐姐欠他20多万元），就把她与戴惠兰之间的借贷关系，转到我的名下，即我又与戴惠兰与2012年12月31日，签订了一份20万元借款的委托代理（投资）合同。其中26万元是收了两年的利息钱，20万收了一年半，2014年11月20日后再未支付过利息潘某2华共借给戴惠兰46万元，月息2分。 208祝某1华的询问笔录及相关书证，证明：听说戴惠兰生意做得大，支付利息也比较及时，有是公安机关人员，比较相信她，在2012年10月8日就借款给她50万元。通过上饶银行个人转账给戴惠兰,由戴惠兰出具借条写明50万，约定月分红贰分正，利息按半年自动结算，到2014年10月共计得到利息24万元，之后也未得到利息，本金一分未得。可以提供资金周转凭证和合同证明。 209彭某2利的询问笔录及相关书证，证明：因为自己以前和戴惠兰白省魁夫妇是邻居，也比较熟，知道他俩搞房地产在社会上融资，借钱有两分利息，就想借钱给他们赚点利息钱。2012年10月7日以老婆王楠琴的名义借出30万，2012年10月22日借出50万元（以妹妹彭嫩云的名义借出20万，以老婆王楠琴的名义借出30万），2013年8月11日以妹妹彭嫩云的名义借出20万元，2014年3月24日以妹妹彭嫩云的名义借出20万元。其中80万是汇款给她的，还有一笔40万是直接给他的，共计120万元。当初约定月息2分，收了21.6万元利息。2014年5月份以后就停息了，《委托人》显示支付利息406500元。他可以出具借条2份和戴惠兰签订的3张委托代理合同的复印件。彭嫩云的财务相关数据里的复习金额显示有三笔2.4万元，但是他只收到了第一笔，其余两笔2.4万元并没有收到。 210何某3舟的询问笔录及相关书证，证明他听白省魁高中同学说借钱给白省魁可以赚利息钱，在2013年9月5号通过工行汇款的方式借给戴惠兰20万元，约定2分利息，一共支付了4.8万元利息，2014年9月5日停付利息，2014年11月1日归还本金10万元何某3舟可以提供工行卡95×××700，戴惠兰收款账62×××133。借钱时签过委托代理合同，是通过孙小姐和戴惠兰签的合同，约定他签完字以后由孙小姐将合同拿给戴惠兰签字。 211张某16琳的询问笔录及相关书证，证明：2012年和朋友一起吃饭认识了戴惠兰，听说戴惠兰办了投资公司，有房地产事业，钱某2放在那里可以赚利息钱。2012年下半年，她借了10万元给戴惠兰，2013年2月17日，她又借了30万元给戴惠兰，这两笔钱合并成了一张40万元的借条。2013年10月16日，她又借了10万元给戴惠兰，共计借给戴惠兰50万元。记不清收取了多少利息，没有息转本的情况，2014年下半年停付的利息。归还了20万元本金，尚有30万元本金未归还。 212吕某花的询问笔录及相关书证，证明：她经常听别人说白省魁在上饶做生意，可以放钱在他那里赚取利息，她女儿去打听过，说可以借钱给白省魁。她委托她的侄女叶红艳去办理借款手续，给了叶红艳55万元，叶红艳办完手续后给了她一张由戴惠兰签名，金额为55万元，借款时间为2012年6月1日的借条。收取的利息也是通过叶红艳给她的，她共计借给戴惠兰55万元，月息2.5分，共收到利息371250元，2014年12月1日停止支付利息，未归还本金。 213林某4伟的询问笔录及相关书证，证明因为他和白省魁以前是同事关系，听说借钱给他们可以赚很多利息。2010年4月28日他借出戴惠兰40万元，约定每3个月给他3万元利息；2011年四月份又帮女儿林觅夏借给戴惠兰80万元，借条的落款时间是4月11日，约定每3个月给6万元利息；2012年5月份他借给戴惠兰130万元，借条落款时间是2012年5月21日，约定戴惠兰每3个月给他97500元利息；2013年2月份他又借给戴惠兰80万元，借条落款时间是2013年2月25日，约定每3个月给他6万元利息；2013年5月份他又借给戴惠兰120万元，借条落款时间是5月31日，约定每3个月给他9万元利息。2014年3月份帮他女儿林觅夏和亲戚刘剑明代办借给戴惠兰共计170万元，戴惠兰打了135万元的借条给她女儿，一张35万元的借条给刘剑明，借条落款时间是2014年3月6日，约定每三个月给127500元的利息林某4伟共计借给戴惠兰620万元，月息2.5分，收到40万元左右的利息。从2014年9月2日就没有收到过戴惠兰支付利息了。财务记账本相关数据，银行转账回单都可以证明欠款情况。 214董某1玲的询问笔录及相关书证，证明：她经刘某1川介绍得知将钱借给白省魁可以得到高额的利息，并且比较稳当。2012年12月4日经刘某1川借了60万元给白省魁，如期收到利息。之后，2013年4月8日借给白省魁70万元，2013年10月28日借给白省魁30万元，2014年1月23日借给白省魁70万元，钱是打刘某1川给她的白省魁的账户上，账号62×××544。她共计借给白省魁230万元，年息20%，共收到利息55万元，白省魁于2014年10月后就停止支付利息了，本金未归还。 215黄某1哲的询问笔录及相关书证，证明：她通刘某1川认识白省魁，白省魁说他在上海有房产、店铺、典当行等资产，因需要资金周转向她借钱，并以深圳市百淼长信投资管理有限公司、上饶市百翔典当有限公司提供担保，而且白省魁贵州金碧矿业的产权质押王某3鹏手中。2011年10月19日借款200万元，2012年1月6日借款100万元。约定年息2角。从2012年4月19日到2014年10月24日，总共收取利息165.7222万元。 216王某3鹏的询问笔录及相关书证，证明：他通刘某1川认识了白省魁，白省魁告诉他可以放一些闲余资金在他那里收取利息。并答应把贵州的铜矿(威宁县金碧矿业有限公司）的百分之六十三的股权质押给他。他在办理了相关股权质押手续后在2013年9月6日通过银行账户汇款到白省魁的上饶市三清支行的账户上借给白省魁200万元人民币。二人签订了借据，并有上饶市百淼置业公司作为担保公司，约定年息2角，按季度计算。共收利息40万元，本金未拿回，2014年9月11日收到最后一笔利息就再也没有收到了，无息转本情况。 217段某军的询问笔录及相关书证，证明：她与丈王某3鹏共借了400万元给白省魁，年息2角，2013年7月22日借款100万元给白省魁，2013年10月15日借款100万元给白省魁，2013年9月6日，她丈王某3鹏借款200万元给白省魁。她借出的200万元共收到35万元利息。此前的借款收到的利息共计51.7778万元。 218陈某7华的询问笔录及相关书证，证明：他与白省魁是做生意认识的。2012年1月21日，他借款100万元给白省魁，2012年2月7日借款50万元给白省魁，2013年1月5日借款150万元，2013年4月8日借款400万元，2013年8月2日借款100万元，2013年6月15日借款500万元，2013年3月15日借款300万元，2013年11月26日借款200万元，2012年11月20日借款110万元，2012年3月10日160万元。总共2070万元。约定的月息是3-3.5分，他总共收到的利息有800万元左右。另有他朋潘某1小猫借给白省魁的420万元，登记在他名下。 219江某1娥的询问笔录及相关书证，证明：2012年10月，她听朋友说百淼置业有放钱的业务，她共计借给白省魁利息加本金33万元，月息2分，没拿过利息，所得的部分利息凑上自己的钱一共33万元。 220纪某明的询问笔录及相关书证，证明于2015年7月15日举报白省魁非法集资，借其120万元未归还。与白认识多年，听说家业大，可将资金放其公司吃利息。于是在2013年11月18，委托其姐姐纪明明与白省魁之妻戴惠兰开具借条120万，月息两分半，半年结算一次，未约定借款期限，债权人纪某明姐姐纪明明，钱汇到戴惠兰指定账62×××133。2014年5月18日，白省魁将18万元利息打到纪明明账15×××788，此后白省魁借口资金紧张再未还款。于2015年4月6日，白省魁将借条原件作废收回，重写150万借条，白省魁签名，新债权人纪某明以及其丈周某11俭。 221黄某6莺的询问笔录及相关书证，证明其通过哥弟公司借25万元给白省魁，白省魁至今未还。通过徐俊萍知道借钱可赚利息，看大家都在借款，于是从2014年3月9日起将25万元汇到哥弟公司，由该公司出廖某英开收款收据，注明借款，月息2分，加盖哥弟公司的财物专用章。到2014年7月初，在哥弟公司财务室廖某英给了一次利息钱大概一万元现金，再未拿过。从同年10月份催问徐俊萍，回应老板有困难，资金难周转。 222胡某10平的询问笔录及相关书证，证明：他和白省魁大概是2009年左右认识的，白省魁打电话给他说可以把钱某2放在他那里吃利息。他就陆续借给白省魁1500万元，约定利息2分6。已归还本金900万元，利息未计算，未归还本金600万元，在2014年8月份以后停息，无息转本情况。 223、徐春晖的询问笔录及相关书证，证明：她的老公在戴惠兰的公司上班，听同事们说可以把钱借给戴惠兰收取利息。2012年10月9日借给戴惠兰40万元，2012年11月30日替她的姐姐借给戴惠兰20万元，这两笔钱都是汇到戴惠兰62×××133账号上。共计借给戴惠兰60万元，共收取26.4万元利息，最后一次收到利息的时间是2014年10月9日。 224傅某2颖的询问笔录及相关书证，证明2012年时候，她听她姐夫鄢志明说可以把钱借给戴惠兰收取利息，她就问姐夫如何将钱借给戴惠兰，姐夫鄢志明就把戴惠兰的号码告诉了她。2012年7月4日，她打电话给戴惠兰说有钱可以借给她，戴惠兰就给了一个银行账62×××133给她，她就汇了20万给戴惠兰，2014年3月11日她又借了十万给戴惠兰，但是这十万元她在2014年7月31日叫戴惠兰还给她了。大概支付了6万元利息给她，具体数额她记不清了，以财务审计为准。在2015年1月4日后再也没有支付利息，本金20万没有拿回来。 225徐某8东的询问笔录及相关书证，证明：他的外甥女婿鄢志明和他说把钱借给戴惠兰可以得到高额的利息，她家生意做的挺大的。2014年2月17日他通过鄢志明借了8万元给戴惠兰，手续都是由鄢志明办理的，他没有直接和戴惠兰接触。2014年8月18日他收到9600元利息，之后戴惠兰没有再支付利息给他了，至今本金未归还。 172颜某江的询问笔录及相关书证，2012年时候，他听他朋友杨振川说可以把钱借给戴惠兰收取利息，他就问杨振川如何将钱借给戴惠兰，杨振川就把戴惠兰的号码告诉了他。2012年11月4日，他打电话给戴惠兰说有钱可以借给她，戴惠兰就给了一个中国银行账号，他就汇了10万给戴惠兰.汇完款后，找戴惠兰办理了借款手续给他。戴惠兰一共支付了40500利息给他，具体数字以财务审计为准。在2014年11月4日要支付半年的利息12000元，但戴惠兰没有支付，从那以后再也没有付了，本金十万一分也没有拿回来。 226张某17陵的询问笔录及相关书证，证明：大概是2011年的时候，他就听说可以把钱借给上饶市百祥典当行的老板，百祥典当的老板可以支付比银行更高的利息，他知道从他们师院毕业李某1艳在百祥典当任财务，他就李某1艳了解了一下情况李某1艳告诉他她的老板借款按照月息1分5支付利息，他就放了5万元到百祥典当公司，放了一段时间就拿回来了（时间太久，具体日期记不到了）。2012年他又李某1艳她公司是否还需要借钱李某1艳告诉他她老板还需要借钱李某1艳就提供了一个戴惠兰工商银行的账号给他，让他把钱打进戴惠兰账号，再去公司办理借款手续就可以了。2012年他陆续多次汇款给戴惠兰，都办理了借款手续，当时借款的利息是月息1分5，具体汇款日期和汇款金额记不清了（以财务审计为准）。2013年1月9日他又打了147450元给戴惠兰，加上原来的钱凑成了53万，戴惠兰写了借款手续给他，约定借款利息为月息2分，半年支付一次利息。到2013年7月9日时，他没有拿63600元利息，同时又汇款206400元给戴惠兰账号，加上这63600元，将借款金额凑成了80万整，并重新办理一份借款为80万的借款手续。2013年8月26日，他又汇款20万给戴惠兰并办理了借款手续。到2013年8月26日他总共借给戴惠兰共计人民币100万元整（他将钱汇入戴惠兰的具体账号记不到了，以财务审计为准）。戴惠兰大概支付了30万元利息，具体数额记不清了，以财务审计为准。在2015年1月9日后再也没有支付利息。2014年7月时，那笔20万的借款在8月26满半年，家里因为要还贷款于是他给戴惠兰打招呼要拿回来。到了2014年8月26日，戴惠兰只支付了这20万半年的利息24000元给他，并没有归还本金。本金100万一分没拿回来其中63600元利息转为本金。 227刘某10梅的询问笔录及相关书证，证明她了解到可以钱某2放在戴惠兰家里赚取利息，2012年12月18日，她就打电话给戴惠兰说有钱可以借给她，戴惠兰就给了一个工商银行账号给她（具体账号我记不到了，以财务审计为准），她就汇了10万给戴惠兰，汇完她就到大信花园边上的百淼公司找到戴惠兰，戴惠兰亲笔写了一张借款金额为10万人民币的借条给她，约定借款利息为月息2分，按照半年支付利息。2013年12月19日她又打电话给戴惠兰说有些钱想放到她那里去，戴惠兰和上次借款一样告诉她一个工商银行的账号，让她把钱汇入她的账号后再去公司找她，汇入后戴惠兰给她写了一张借款金额为10万元人民币的借条，约定同以前一样。到2013年12月19日的时候，她总共借给了戴惠兰人民币20万元。戴惠兰一起支付了24000元利息给她，具体数字以财务审计为准。按照借款时间和约定支付利息的时间，在2014年12月18日后戴惠兰没有支付利息，本金一分也没有拿回来。 228杨某14香的询问笔录及相关书证，证明2013年她听她外甥徐某9英和她说戴惠兰家很有实力的，可以钱某2放在戴惠兰家徐某9英是她外甥女，她信徐某9英徐某9英也借了很多钱给戴惠兰，她就决定把钱借给戴惠兰。因为她不认识，所徐某9英提供了一个戴惠兰银行账号给她，叫她直接把钱打入提供的戴惠兰账号。2013年8月份的时候（具体日子她记不到了）她汇款4万元人民币给戴惠兰，戴惠兰写了借据，通徐某9英转交给她。2014年2月18日她又通过银行汇款7万元给戴惠兰，借据也是通徐某9英转交。2014年8月18日戴惠兰支付了一笔11600元的利息，2015年2月18日再也没有支付利息杨某14香共计借了11万元给戴惠兰，月息2分，收到11600元利息。 229龚某华的询问笔录及相关书证，证明她是和朋友平时一起聊天的时候得知将钱借给戴惠兰可以得到高额的利息回报，具体听谁说的，时间太长记不清了。她直接到上饶市百淼置业公司找到戴惠兰问能不能接受放钱给她，戴惠兰同意了并给了她银行账号让她汇款和办相应手续。2011年10月19日汇了30万元到戴惠兰给他的账户上（汇款凭证找不到了也不记得哪个银行账号将钱汇给戴惠兰）。后来她在2013年11月18日又汇了60万元到戴惠兰指定的账户上。最后一次支付利息是2014年的10月初龚某华共计借给戴惠兰90万元，月息2分，收了144000万元利息。 230彭某3琴的询问笔录及相关书证，证明因为她和白省魁是同学，还有一个同学也在他公司工作，说把钱借给白省魁利息比银行高，她和白省魁、戴惠兰也很熟悉，就把钱借给他们。2009年初借过一次30万元给白省魁，在2009年8月份取回。2013年1月13日又借了10万元给戴惠兰。陆续取得3.6万元利息。2015年1月13日戴惠兰没有再支付利息。2012年7月12日有一笔43200元的利息转本金，除去自己所说3.6万元利息还有一笔55200元的利息彭某3琴借了10万元给戴惠兰，月息2分，收到3.6万元利息。 231张某18蓉的证言及相关书证，证明：戴惠兰是她的同事，戴惠兰和她们提过放钱在她家公司能得到高额的利息，她们也觉得戴惠兰家生意做的挺好的。2014年5月20日汇了50万元到戴惠兰的账户上62×××133）。没有收取过利息，本金也未归还。 232李某14廷的证言及相关书证，证明：他是戴惠兰的同事，知道她家搞了房地产、典当行等生意，需要对外融资，她也和他们说过如果有闲余资金可以放到她那里去，她可以支付比银行高的利息。经核对财务凭证，2012年9月27日借给戴惠兰20万元，2013年2月28日借给戴惠兰2万元，2013年6月27日、6月29日、8月5日共计借给戴惠兰23万元，2014年共计借给戴惠兰48万元，钱都是汇到了戴惠兰的账户上。总共借给戴惠兰93万元，尚有28万元本金未归还，他共收取了12.6592万元利息。 233钟某辉的证言及相关书证，证明：他与戴惠兰是同事，平时听戴惠兰说她那里可以借钱，利息比银行高，戴惠兰说她的公司经营的很好，在各地有很多资产，借钱给她比较稳当。2012年11月6日，她汇了30万元到戴惠兰的账户上，后陆续又汇了钱给戴惠兰。有10万元的利息转为了本金，共计借给戴惠兰130万元。拿回45万元本金，共收到11.4833万元利息，最后一次支付利息的时间是2014年5月6日。2014年9月份左右，他的外甥女用戴惠兰欠他的本金抵扣了中航城两套房子的首付，价值50万元。 234朱某2东的证言及相关书证，证明：他的同事和他说白省魁那里还蛮稳的，可以把钱借给白省魁，他通过同事的小姨介绍借钱给白省魁和戴惠兰。2013年3月25日借了白省魁20万元，2014年5月16日借给戴惠兰40万元，钱是汇到戴惠兰指定的账谢某1叶62×××222）。他总共借给戴惠兰、白省魁60万元，归还本金20万元。他共收取2.68万元利息，2014年5月16日借给戴惠兰的钱就没有支付过利息。 235梁某亮的证言及相关书证，证明：他在2010年的时候认识了白省魁和戴惠兰，后来听说白省魁和戴惠兰是开投资公司的，手头上有闲余资金可以放在他们公司赚取利息。他分别于2012年11月1日、2013年2月28日、2013年3月2日、2013年6月8日、2014年8月28日借给戴惠兰60万元、33万元、20万元、10万元、1.6万元，2014年8月28日那笔利息转为了本金。共借给戴惠兰124.6万元，归还本金117万元，尚有7.6万元未归还。共收到484183元利息，最后一次支付利息的时间是2014年6月8日。 236张某19娟的证言及相关书证，证明：她听别人说可以钱某2放在戴惠兰那里赚取利息，她也认识戴惠兰。她分别于2012年7月26日、2012年8月23日借给戴惠兰21万元、20万元，这两笔钱戴惠兰已归还，收到36900元利息。后于2013年7月1日、2013年12月21日、2014年5月21日借给戴惠兰30万元、25万元、28万元，共收到利息10.2万元。共计借给戴惠兰124万元，归还本金41万元，共收取利息13.89万元。 237、邱华丽的证言及相关书证，证明：她通过她的姐邱某2丽介绍戴惠兰那里可以放钱拿利息，而且还比较好。2013年2月6日她的姐姐带她到上饶市百淼置业有限公司，她通过银行转账20万元到戴惠兰的账户上，在公司办理了借款手续。她的朋友严爱珍听她说戴惠兰那里可以拿利息，2013年8月10日通过她的名义借给戴惠兰20万元，这两笔借款都已归还。2013年5月21日，她又打了20万元给戴惠兰，其中10万元是她朋友严爱珍的，她的10万元后来已归还。2014年3月5日，她的亲戚汪华平以她的名义打了10万元给戴惠兰，2014年9月17日她的妈妈以她的名义打给戴惠兰15万元，钱有汇到戴惠兰的账户上，也有汇戴某4生、白省魁的账户上。已归还50万元，尚有35万元本金未归还。收到多少利息记不清，以财务凭证为准。戴惠兰从2014年11月之后就停止支付利息了。她一直找戴惠兰还钱，但戴惠兰电话不接，人也找不到。后来白省魁的嫂子打电话让她去公司签订《承诺书》和《声明书》，而且要先签《声明书》，不然就不承认是借款。《声明书》的内容是“本人自愿借给白省魁、戴惠兰的资金，是用于投资使用，对其现在还款困难状况表示谅解，并自愿放弃追究其刑事责任。” 238张某20娥的证言及相关书证，证明张某20娥与戴惠兰是老乡，她听朋友说可以将闲余钱某2放在戴惠兰开的公司里吃利息，也比较稳。2014年3月26日通过她的朋友找到戴惠兰，借给戴惠兰30万元，钱汇到戴惠兰指定的工商银行账号戴某462×××844。收到利息3.6万元，2014年9月26日支付了利息就没有再支付了，30万元本金未归还。 239吴某8静的证言及相关书证，证明：她听朋友说可以把钱借给戴惠兰，戴惠兰会支付比银行高的利息，戴惠兰家里生意做的挺大的，身边好多人放钱在戴惠兰那里赚利息。2014年4月16日她汇了20万元到戴惠兰的账户上62×××988），然后到百淼公司办理了借款手续。收到3.8万元利息（财务资料反映，戴惠兰2015年2月17日归还2万元本金吴某8静以为是利息），2015年2月份以后戴惠兰就没有支付利息给她了，本金未归还。戴惠兰和她说，家里资金紧张，等南昌的土地卖了以后还钱。 240余某9娟的证言及相关书证，证明：她在中航城上班，听公司的同事说可以把钱借给戴惠兰收取利息，中航城的一些同事都放了钱在戴惠兰那里，利息也都如期收到了。她分别2014年7月25日、2014年10月9日汇给戴惠兰26万元、15万元，钱都是汇到戴惠兰指定的账户，白省魁6226097930215109。共计借给戴惠兰41万元，未收过利息。后该41万元作为中航城二期三套房子的首付款抵扣了。 241徐某9英的证言及相关书证，证明：她通过女婿鄢志明得知可以把钱借给戴惠兰收取利息，戴惠兰家的生意做的挺好的，很有实力，可以支付比银行高的利息，身边好多朋友也都借钱给白省魁、戴惠兰赚取利息。她自2012年开始至2014年陆续借给戴惠兰总共490万元，2012年至2014年4月8日期间的借款经过结算换成了一张370万元的借条，2014年4月9日她又借了120万元给戴惠兰，钱是汇到戴惠兰的账户上62×××133。本金未归还，她大概收了60万元的利息，2014年10月9日是付息的时间，但戴惠兰没有支付利息给她。 242徐某10发的证言及相关书证，证明：他很早就认识白省魁、戴惠兰，后来知道白省魁在外面有产业，生意做的蛮大的，就借钱给他赚点利息钱。2013年的时候借了15万元给白省魁，2014年5月8日，又借给白省魁15万元，钱都是汇到戴惠兰指定的银行账号。共计借给白省魁30万元，已归还15万元本金，2013年借的15万元收取了点利息记不清了，2014年11月8日是后来借的15万元支付利息的时间，但他没有收到利息。 243叶某2彬的证言及相关书证，证明：她通过朋阮某海认识了戴惠兰，知道借款给戴惠兰可以赚利息。她是从2012年5月28日开始借款给戴惠兰的，借了60万元，到2014年5月30日改成了一份758万元的委托代理合同，期间陆续借了钱给戴惠兰，所有的利息也转为了本金。2013年11月6日借了130万元给白省魁，这笔借款白省魁没有打借条给她。后分别于2014年6月12日、2014年8月19日借了17万元、20万元给戴惠兰，钱是汇到戴惠兰指定戴某4生的账户上，这两笔钱也没有出具借条或借条合同给她。她共计借给戴惠兰925万元，利息没有拿过，都陆续转为了本金，已归还100万元本金。 244俞某2卿的证言及相关书证，证明：她是认识戴惠兰的，戴惠兰女儿俞某2卿的学生，戴惠兰的信誉挺好的，借钱给戴惠兰可以赚取利息。2014年7月23日借给戴惠兰225万元，钱是用她爱人何家齐的卡汇到白省魁的账户上，6226097930215109。未归还本金，也未收到利息。 245王某14慧的证言及相关书证，证明：她通过李娉知道了戴惠兰那里可以放钱挣利息，而且比较安全，戴惠兰打电话说服了她借钱。2014年3月25日汇了10万元到戴惠兰的账户上62×××133）。与戴惠兰签订的委托代理合同因戴惠兰自己说是公务员不能签这个合同后改成了白省魁的名字。她共借给戴惠兰10万元，收到了1.2万元的利息，2014年9月25日支付了利息之后她就没有拿过钱了，本金未归还。 246祝某2萍的证言及相关书证，证明：戴惠兰曾经是她的邻居，后戴惠兰和她说如果手头有闲钱可以放她那里赚点利息。当时大家都说戴惠兰那里比较稳，戴惠兰家里的资产很多。2009年分三笔借给戴惠兰40万元，2012年借了50万元给戴惠兰，后又分别于2013年1月25日、2014年1月21日、2014年1月27日、2014年4月23日借给戴惠兰24万元、6.7万元、7.4万元、35万元。她共计借给戴惠兰179万元，其中有15.9万元的利息转为了本金，163.1万元是她自己的本金。期间，戴惠兰叫我把亲戚朋友的钱也放过来赚利息。她共收到23、24万元左右利息，2014年10月之后戴惠兰就没有支付过利息了，未归还本金。 247张某21涛的证言及相关书证，证明：他因工作认识了白省魁，2013年白省魁因投资中航城项目需要融资就向他们借钱，承诺月息2分。他分别于2013年7月4日、2013年10月、2014年1月、2014年4月借款给戴惠兰40万元、20万元、48万元、18万元，共计借给戴惠兰126万元。其中88万元本金收了12个月利息；48万元本金收了6个月利息。戴惠兰最后一次付息是在2014年10月份，至今本金未归还。 248顾某鹏的询问笔录及相关书证，证明：他于2007年认识白省魁，2009年底去白省魁公司工作，负责信州区百利小额贷款公司的筹建工作，2013、2014年负责过上饶中航城项目收购的谈判工作。期间陆续将个人资金592万元借给白省魁，这个数额是包含了利息转本金的情况的。白省魁、戴惠兰是以个人名义向他借款，饶某2淼置业公司担保了，同时承诺他将贵州威宁金碧矿场开发有限公司百分之五的股权过户到他的名下。具体的借款数额和收到利息的情况，他已经记不清楚了。 249余某10东的询问笔录及相关书证，证明：他通过朋友介绍认识了白省魁和戴惠兰，白省魁的产业比较多，是比较稳的。2014年2月24日借了20万元给白省魁，钱是打到戴惠兰账户上的。本金未归还，共收到24000元利息，2014年8月份以后的利息他就没有收到了。 250叶某3菊的询问笔录及相关书证，证明：她通张某7兰介绍放钱到戴惠兰那里去张某7兰和她说戴惠兰那里可以放钱，信誉度比较高，自己也放了很多年。2013年12月27日汇了20万元到戴惠兰的账户上，2014年4月16日汇了50万元到戴惠兰的账户上，2014年8月7日汇了15万元到戴惠兰的账户上，2014年8月22日汇了3万元到戴惠兰的弟戴某4生的账户上，2014年10月9日拿了8万元的现金到百淼置业公司，共借了96万元现金给戴惠兰。后因为戴惠兰是公职人员，原来签的合同名字都换成了白省魁。共收到大概3.5万元利息，2014年6月7日以后就停息了，未归还本金。 251熊某3华的询问笔录及相关书证，证明：她公司的何会计与戴惠兰公司的李会计一起在南昌开会，李会计和何会计说她公司能存钱得利息，何会计回来就和公司的人说了，她就问何会计要了李会计的电话号码。2012年分八笔借给戴惠兰119万元，前三笔钱是汇朱某6菊的账户上62×××555），后五笔钱是汇到戴惠兰的账户上62×××755）。后将这119万元加上大部分利息转为本金换成了153万元的投资合同。2013年4月7日又汇了52万元给戴惠兰，这期间得到的利息加上自己补的232800元换成了100万元的投资合同。2014年2月18日又汇了10万元给戴惠兰，得到的利息加上自己补的288000元，凑成了40万元。2014年7月份之后就没有拿过利息了，共得到266450元利息。共计本金2330800元，本金未归还。 252黄某3伟的询问笔录及相关书证，证明：他听老婆工作的医院同事说，将钱借给白省魁可以得到高额的利息，白省魁生意做的挺好的，放在他那里应该安全的。他通过徐春凤联系白省魁将钱借给白省魁。2013年4月9日借了10万元给白省魁，2013年10月10日又借了10万元给白省魁，并将这20万元合并为一张20万元的委托代理投资合同。2014年1月8日借了20万元给白省魁，2014年10月9日他女儿黄丽借了10万元给白省魁。钱都是打到戴惠兰的账户上62×××133。他总共收取了6万元利息，最后一次支付利息的时间是2014年10月10日，黄丽没有收到过利息。 253王某10平（美国）的询问笔录及相关书证，证明：他与白省魁是老同学，白省魁带他看了白省魁的很多产业、项目。白省魁向他借钱，承诺月息3分。2013年12月5日借给戴惠兰60万元，2013年12月29日又借给戴惠兰250万元，钱都是汇到戴惠兰的账户上。2015年3月3日以土地解冻需要资金周转向他借了20304.5美元。共收到57.24万元利息，2014年6月30日以后就停息了，本金未归还。 254李某15江的询问笔录及相关书证，证明：2013年1月份通过他姐姐李翠玲得知江西省上饶市有个百淼公司可以存钱得利息，他便打电话给戴惠兰。通过转账的方式转了35万元到戴惠兰的账户上，后期又转了45万元到戴惠兰的账户上。经核对账本，共收取利息16.9867万元，本金未归还。 255徐某11维的询问笔录及相关书证，证明：她通过亲戚介绍认识了戴惠兰，当时社会上很多人都说可以借钱给戴惠兰，利息比银行高但又不是特别高，不会违反法律。她打电话给戴惠兰询问情况，戴惠兰说她那边很保险，公司借出去的钱都是有抵押的，不会出问题。她从2009年开始借钱给戴惠兰，打的是借条，2012年把所有的借条换成了协议，戴惠兰和她说，协议和借条没有区别，协议就是借条，借条有非法集资的嫌疑，协议可以规避非法集资的嫌疑。2012年10月25日将所有的借条换成了总金额为166万元的协议。后分别于2013年3月4日、2013年3月18日、2013年4月25日、2013年5月6日汇了9万元、21万元、20万元、20万元到戴惠兰的账户上。经核对账本，共计本金为2771174元，归还本金36万元，收取利息161973元，其余利息转为本金。最后一次支付利息的时间是2014年4月25日。 256周某12清的询问笔录及相关书证，证明：他与白省魁是朋友关系，白省魁于2014年10月21日上午9点左右打电话给他说要100万元急用，3天归还。他当时手头上没有钱，就让他的朋友周然转100万元给白省魁。没有约定利息，本金仍未归还。 257、潭波的询问笔录及相关书证，证明：他在20年前就认识白省魁了，白省魁公司生意做的比较好，就想钱某2放到他公司里赚利息。他分别于2011年7月21日、2012年4月25日借给白省魁10万元、5万元。2013年7月7日、2013年12月14日他老婆的侄李某16萱借给白省魁30万元、20万元，是他代为签字的。这四份代理合同都是戴惠兰签的字。2014年11月15日他大舅子李伟光借了10万元给白省魁，是白省魁签的字，也是他代为签字的。2014年10月份开始就没有支付利息了。他共收取7万多元钱利息李某16萱共收到11万元左右利息，李伟光没有收到利息，本金都未归还。 258许某3伟的询问笔录及相关书证，证明：他听朋友黄斌说可以把钱借给戴惠兰赚取利息，她家在上饶挺有名气的，在上饶有很多产业，身边好多好朋友都放了钱在她那里赚取利息。2014年2月14日，他汇了15万元给戴惠兰，代理合同是他项某2青去她公司拿的。共收到3.6万元利息，本金未归还。 259姜某1鸣的询问笔录及相关书证，证明他知道白省魁投资房地产和高速公路，外面生意做得大，于是就相信了白省魁有支付利息的能力，把钱借给了他。2014年11月8日的时候借给戴惠兰16万现金，2014年11月15日时在戴惠兰白淼置业的办公室通过上饶银行的手机银行转了16万元给戴惠兰指定的账户。他的出款账号是上饶银行的：6210149102342720，戴惠兰指定的收款账号是工商银行的：6222081512000687608.约定的利息是月息2.5分，半年结算一次，但是从2015年5月8日第一次应收利息起就联系不上戴惠兰了姜某1鸣共计借给戴惠兰32万元，月息2.5分。 260朱某3琴的询问笔录及相关书证，证明因为她很多同事都借款给白省魁、戴惠兰，她为了赚取利息分别于2013年4月3日和2013年8月23日借款30万元给戴惠兰，共计借款60万元，月息2分，收了18万元利息。 261陈某8英的询问笔录及相关书证，证明陈某8英通过邻林某4伟霞知道戴惠兰那里可以放钱赚利息。于是在2014年2月27日，通过邻林某4伟霞联系戴惠兰，将五万元转给戴惠兰指定账户，签了委托代理（投资）合同，约定利息1分5，按六个月结算一次利息钱。借款后收到1年利息，共计9000元，从2014年2月27日到2015年2月26日。 262、吴先标的询问笔录及相关书证，证明：吴先标因为住在大信花园，与戴惠兰是邻居，平时大信花园住户也说有闲置的钱就放到戴惠兰那里去利息会高。于是在2012年4月14日通过妻子杨征工商银行账户转账至戴惠兰提供的账62×××755上60万元，当天由戴惠兰出具一张委托代理（投资）合同，约定利息二分，半年结算一次；第二次在2013年8月6日通过吴先标工商银行的个人卡转账至戴惠兰工商银行的账62×××133上50万元，当天由戴惠兰出具一张委托代理（投资）合同，约定三个月结算一次利息。共计借款110万元。第一笔60万元的借款支付过5次利息，每次72000元，共计36万元；第二笔50万元的借款支付过2此利息，共9万元。此间戴惠兰共支付给吴先标利息45万元，无息转本情况。本金未拿回。 263周某13凤的询问笔录及相关书证，证明：因周某13凤与戴惠兰亲白某3萍是邻居，所以认识戴惠兰和白省魁，借钱是为了赚利息钱。于是周某13凤从2013年8月26日借款20万元给戴惠兰，朋友彭仕安通周某13凤的账户借给戴惠兰30万元；2014年1月1日，朋友周朋也通周某13凤的账户借款30万元给戴惠兰；2014年3月4日周某13凤有借款10万元给戴惠兰。以上转账周某13凤个人的银行账户通过网银转账给戴惠兰个人。戴惠兰一共出具四张借条，在收到钱后，回鹰潭时把写好借条带去放在白省魁妹白某3萍出，再白某3萍周某13凤。其中2013年8月26日的两笔合计50万元是按年息20，半年结算一次，之后的两笔共40万元，约定月息2分，半年结算一次利息。合计借款金额90万元，第一个半年的利息都拿了，第二个半年利息没有拿齐，其中周朋没拿到。其中周朋借款的3万元于2014年12月左右，戴惠兰将20万元归还给周朋。具体金额以银行流水为准。目周某13凤及其朋友共计70万元本金未收回。 264方某2陶的询问笔录及相关书证，证明：她与戴惠兰的女白某2婷是发小，也就认识了戴惠兰。后来听说戴惠兰家是开投资公司的，可以将闲余资金放在她的公司赚取利息。她分别于2012年11月12日、2013年12月30日借款46万元、60万元给戴惠兰，共计借给戴惠兰106万元。大概收到利息331500元，最后一次收到利息的时间是2014年8月份左右，她有过几次息转本的情况，本金未归还。 265董某2雄的询问笔录及相关书证，证明：他分三次陆续借给戴惠兰30万元，开始约定月息1.5分，后来白省魁说很多老同志都钱某2放在他那里，所以2013年1月份把月息提高到了2分。他总共收到利息128100元左右。 266周某14凌的询问笔录及相关书证，证明周某14凌因为丈夫韩庆文原来在白省魁的百淼置业工作，所以认识白省魁夫妇，知道他们公司在民间融资，所以想把钱借给他们赚点利息。于2012年10月5日将钱借给戴惠兰，韩庆文与戴惠兰签订了委托合同，约定利息1分5，一个季度结算一次；2014年年初改成利息2分，半年结算一次。2014年6月，更换由白省魁签字的合同。共拿到4万元左右的利息。 267翁某3菡的询问笔录及相关书证，证明翁某3菡通过朋友介绍知道戴惠兰那里需要融资。于2013年9月2日通过本人浦发银行的账号将20万元转账到戴惠兰名下的浦发银行账号上，约定利息2分，半年支付一次，借款手续由百淼公司财务人员办理，借条由戴惠兰签字。于2014年百淼公司财务通翁某3菡换借款手续，将借条换为委托代理（投资）合同借款人换成白省魁名字。总共拿了两次利息，每次24000元，共计48000元，2014年9月后停付利息，催促未还，未拿回本金。 268杨某15琴的询问笔录及相关书证，证明：她和戴惠兰是朋友，认识好多年了，她想放点钱到她家里去赚点利息戴惠兰说可以并提供给她一个账号。她老公便分别于2012年10月26日、2013年4月1日、2014年2月12日通过银行转账6万元、10万元、10万元到戴惠兰提供的账号，共计26万元整。共收到7.68万元利息，无息转本情况，本金未拿回，戴惠兰于2014年10月份停止支付利息。 269周某15英的询问笔录及相关书证，证明周某15英通过朋方某1珍知道戴惠兰那里可以放钱吃利息。于是从2013年3月份开始通过工商银行转账给戴惠兰10万元，约定个月期限即月息1分5，2013年6月13日将之前的10万元借款改签了一份委托代理（投资）合同；2013年7月30日周某15英又通过工商银行借款10万元给戴惠兰，按月息2分，半年结算一次。两笔借款个收到1次半年的利息钱，总共大概2.4万元利息，2014年6月以后停息，催付未还。 270徐某12太徐某13晨）的询问笔录及相关书证，证明：他与白省魁、戴惠兰认识了30多年了，2009年7、8月他主动找到戴惠兰说想放点钱在戴惠兰那里理财。第一次通过银行转账30万元或40万元给戴惠兰，后分别于2010年、2011年、2013年借给戴惠兰60万元左右、80多万元、360万元，总计借给戴惠兰550万元，无息转本的情况。具体数额以审计为准。收取的利息已记不清楚，2014年7月得到最后一笔利息，之后就再也没有得到过利息。 271周某16青的询问笔录及相关书证，证明她共计借给戴惠兰30万元，月息2分，收到了7.2万元利息。 272潘某3兰的询问笔录及相关书证，证明她是2012年11月15日后分两次共计借了20万元给戴惠兰，月息2分，收了7.2万元利息。 273郑某9洪的询问笔录及相关书证，证明他2012年认识戴惠兰，戴惠兰让他们放心把钱借给她吃利息就是，2012年1月30日，他借款40万元给戴惠兰，约定月息1.5分。2013年8月5日借款40万元，约定月息2分。2013年10月10日借款30万元，约定月息2分。到2014年4月停付利息后，他多次催还款，戴惠兰都百般推脱。总共收到38万元利息。 274方某3仙的询问笔录及相关书证，证明：她的亲戚在白省魁公司上班，听她的亲戚说公司可以放钱，有利息拿，亲戚也钱某2放在公司。她通过银行转账给指定白某2婷的账号62×××900），戴惠兰未支付过利息，本金10万元也未归还。 275黄某7儿的询问笔录及相关书证，证明：她老公黄坚2013年在白省魁公司工作，公司的同事说钱可以放在公司收利息，当作员工福利。所以她老公黄坚就相信了，还叫了亲戚朋友都放钱到公司。2013年3月1日借了102万给白省魁，2013年11月2日借款58万元，2014年5月28日借款64万元，约定月息2.5分。总计收到利息54.6万元利息。 276邓某1靖的询问笔录及相关书证，证明：她原来是赣新印刷厂的员工，听说可以放钱给戴惠兰收利息，所以她开始借钱给戴惠兰。2012年11月17日借款12万元，2013年2月7日借款5万元，2013年3月4日借款8万元，2013年10月14日借款15万元，2013年11月25日借款11万元，2014年2月24日借款8万元，2014年5月17日借款6万元。共计借了65万元给戴惠兰，月息2分，收到利息14.6356万元。一直是用她妈妈郑梅香的名义借款的。 277李某17云的询问笔录及相关书证，证明：她通刘某1川认识白省魁，经过结算，白省魁尚欠她2860万元。具体是：2011年5月6日借款200万元给白省魁，2011年6月21日借款500万元，2011年9月19日归还300万元，2011年借款400万元，2011年9月30日借款200万元，2011年10月10日归还200万元。2011年9月28日借款500万元，2011年9月16日借款500万元，2012年4月13日归还1000万元。2011年10月10日借款800万元，2012年8月10日借款500万元，2012年8月20日归还120万元，2012年9月11日归还100万元，2012年10月15日归还100万元，2012年10月16日归还100万元，2012年12月4日归还80万元，2012年12月17日归还300万元，2013年1月7日归还200万元，2013年1月10日借款700万元，2013年1月14日借款200万元，2012年10月26日借款450万元，2013年3月1日借款200万元，2013年3月28日借款190万元，2013年3月29日借款330万元，2013年4月1日归还230万元，2013年4月17日归还100万元。 278杨某1玲的证言及相关书证，证明：她通刘某1川得知白省魁、戴惠兰家公司需要资金周转，可以将钱借给他们收取利息。2010年10月26日她汇了100万元到戴惠兰62×××888的账号上，汇完款之刘某1川将借据转交给她。2012年1月6日她汇款50万元到戴惠兰62×××899的账号上。2012年11月2日她又借了50万元给戴惠兰和白省魁，2013年2月26日她又汇了100万元给戴惠兰，这两笔钱都是打到戴惠兰62×××988的账号上。2014年3月白省魁到了深圳刘某1川通知她办理借据变更手续，所有的借据还给了白省魁，出具了新的借据，时间为2014年3月10日，署名白省魁。借款有白省魁的上饶市百淼置业有限公司作担保。她共计借了300万元给白省魁，收到了约150万元利息，2014年10月份她就没有收到利息了。 279刘某6萍的询问笔录及相关书证，证明刘某6萍共计借给戴惠兰64万元，分别是2013年7月5日16万元，2013年8月3日5万元，2013年10月9日5万元，2013年11月15日20万元，2014年2月17日10万元，2014年2月18日5万元，2014年3月10日10万元，2014年3月21日7万元，2014年3月26日11万元，2014年4月28日10万元，2014年5月8日5万元。约定月息2分。2014年7月1日还本金40万元，2014年1月6日复利息3.3967万元，2014年7月8日付利息9.4047万元。 280李某18都的询问笔录及相关书证，证明李某18都以女儿李琳的名义借了20万元给戴惠兰，月息2分，收到4.8万元利息。 281王某15洪的询问笔录及相关书证，证明：他于2010年5月6日借款30万元给戴惠兰，后于2011年5月9日和2012年7月3日又分别借给戴惠兰10万元共计借给戴惠兰50万元，月息1.5分，收了34.9万元利息。 282吴某9华的询问笔录及相关书证，证明他妻子郑金英听说戴惠兰公司经营的不错，于2013年11月5日借款20万元给戴惠兰，月息2分，收了4.8万元利息。 283杨某16连的询问笔录及相关书证，证明他2014年1月21日借了10万元给戴惠兰，月息1.5分，收到1.8万元利息。 284姚某5宁的询问笔录及相关书证，证明经过李素梅介绍，2012年11月27日借了5万元给戴惠兰，月息1.5分，2013年12月3日要回了5万元，2014年1月又借了6万元给戴惠兰，总共收到17250元利息。 285邵某榕的询问笔录及相关书证，证明她2011借款60万元给戴惠兰，约定月息1.5分，2012年借款40万元给戴惠兰，约定月息2分，2013年借款20万元给戴惠兰，月息2分，共计收到利息26.4万元。 286朱某4锋（夏和英的小叔）的询问笔录及相关书证，证明朱某4锋借给戴惠兰20万元，月息2分，收到利息2.4万元。 287、夏和英的询问笔录及相关书证，证明她于2009年借了几万元给戴惠兰，一直以来戴惠兰结算利息都很准时，2013年陆续借款给戴惠兰20余万元，约定月息2分，2014年1月14日，通过利息转本金结算借款35万元，所以办了委托理财合同，2014年7月14日，实际收了4.2万元利息。 288王某16芳的询问笔录及相关书证，证明她通过妹夫黄英龙认识白省魁、戴惠兰，2008年3月22日借款20万元给戴惠兰，2013年3月24日借给百淼置业10万元，总共收到利息10.8万元。 289叶某4英的询问笔录及相关书证，证叶某4英听朋友介绍白省魁和戴惠兰家大业大，朋友们也钱某2放在戴惠兰公司。于是在2013年4月22日将90万元借给戴惠兰，开具一张由戴惠兰签字的借条，约定好月息2.5分，按季度自动结算。汇钱给戴惠兰的途径有叶某4英账户汇去的，也有从其女儿女婿账户汇去的，还给了一部分现金。从利息共拿过五次，总计33.75万元，每次6.75万元，2014年7月22日最后一次拿到利息，未收回本金。账本属实。则按账本算则拿过四次利息，总计27万元。 290、占龙梅的询问笔录及相关书证，证明其听朋友说起戴惠兰与白省魁开了一家很大的公司，且戴惠兰家业很大，并实地考察过戴惠兰的企业，认为可信。于是在2013年8月16日借了50万元给戴惠兰，从工商银行占龙梅的账62×××966转到戴惠兰提供的工行账62×××133，就此签订一份由戴惠兰签字的50万元的委托代理（投资）合同，约定年息三角，三个月结算一次。利息拿了从2013年11月到2014年8月，共拿四次利息，总计15万元，每次3.75万元。未拿到本金。自2014年11月26日戴惠兰未还利息后，占龙梅多次催促，未还。 291余某11光的询问笔录及相关书证，证明：他与白省魁是认识的，跟白省魁手下的经理杜璟英很熟，杜璟英也跟他说可以把钱借给白省魁公司赚点利息，身边好多朋友也都借钱给白省魁赚取利息。2012年8月24日他汇了70万元到戴惠兰给他的账户上，共计借给70万元，月息1.5分，收到25.2万元利息，最后一次支付利息的时间是2014年8月24日，本金未归还。 292马某2华的询问笔录及相关书证，证明他于2013年8月13日和2014年7月17日各借款20万元给哥弟物业公司，月息2分。哥弟物业的总经理徐总是白省魁的嫂子，他告诉我们这个钱是白省魁用的，哥弟公司只是个过渡。 293白某3萍的询问笔录及相关书证，证明她是白省魁的妹妹，因为她同事听说白省魁生意做得好，就主动借钱给她，由于她不在上饶市，就委托她妹苏某1锋结算。她陆续借给戴惠兰583万元，利息只拿了几千元。 294戴某5生的询问笔录及相关书证，证明他与戴惠兰是姐弟关系，他老婆李素梅借了400万元给戴惠兰，月息2.5-3分。 295姜某2丽的询问笔录及相关书证，证明她借了10万元给白省魁，月息2分，收了1.2万元利息。 296王某17勤的询问笔录及相关书证，证明他2013月6月8日往白省魁指定罗某2小陈账户转账8万元、刘俐玲账户转账25万元，2013年6月28日汇给熊丽10万元，给白省魁7万元，以上共计50万元。2013年10月11日还了20万元本金给他。2013年8月12日、13日他安排鹰潭先安有限公司分三次转给白省魁300万元，2013年9月4日，他本人汇款200万元给白省魁，2014年1月白省魁以做中航城绿化工程为由向他借款200万元。2014年7月3日白省魁让他提供担保向李波借款200万元，白省魁是否还款给李波他还不清楚。2014年5月12日，白省魁停付了利息。2015年2月18日还了15万元给他。2014年8月5日，他总共收到了157.5万元利息。还剩965万元本金没有拿回。 297朱某5民的询问笔录及相关书证，证明他和白省魁的老师黄觉是同学，白省魁称自己非常有实力，有很多资产，所以2012年7月2日借了100万元给白省魁，年息2角，总共收了利息45万元。 298、范建兰的询问笔录及相关书证，证明她于2013年11月20日借了20万元给戴惠兰，月息2分，2014年5月收了2.4万元利息。 299王某18蕾的询问笔录及相关书证，证明白省魁称其拥有很多产业和生意，2012年7月2日她借了100万元给白省魁，从光大银行转账到百淼公司浦东银行账户，年息2角，收了45万元利息。 300刘某1川刘某4帆）的询问笔录及相关书证，证明刘某4帆是她妹妹，因为人在美国所以委托她报案说明情况刘某4帆在2013年6月28日至2013年11月10日陆续借了420万元给白省魁，年息2角，收了87.5万元利息。 301周某17女的询问笔录及相关书证，证明：她和戴惠兰是朋友关系，知道白省魁生意做的很好，信誉度高，借钱给他们可以赚点利息。2003年借了三笔钱给他们，共计93万元左右。后又分别于2013年4月19日、2014年1月27日、2014年5月19日借给他们5万元、10万元、70万元，共计85万元。收到利息35533元，一直以资金周转困难未归还本金。 302汪某3英的询问笔录及相关书证，证明：她是白省魁公司的员工，在白省魁搞融资期间，公司很多员工都借钱给他们，而且百淼置业公司做的很好，信誉度高，对白省魁比较信任。她于2013年1月14日汇了33万元给戴惠兰的账户，于2014年8月25日又借了29万元给戴惠兰，钱是打到公司员谢某1叶的账户上。共收到118800元的利息，后一直以资金周转困难未归还本金和支付利息。 303何某4满的询问笔录及相关书证，证明：她通过朋友介绍得知戴惠兰及白省魁公司那里可以放点闲钱，赚点利息。2013年6月7日借了25万元给戴惠兰，钱是打到戴惠兰的账户。共收到利息64267元，归还了20万元的本金，尚有5万元本金未归还。 304黄某8英的询问笔录及相关书证，证明：其与戴惠兰是同事，戴惠兰和其说，她的公司经营的很好，在各地有很多资产，借钱给她比较稳当且利息比银行高。2013年2月1日，其汇了20万元到戴惠兰给其的账号，2013年5月28日借给戴惠兰40万元，2014年6月4日借给戴惠兰60万元，共计120万元。共收到利息16.8万元，后一直拖延说等南昌的地卖掉以后再还钱，至今未归还本金。 305宁某萍的询问笔录及相关书证，证明：她通过朋友介绍认识了戴惠兰，戴惠兰向她借钱，朋友也说钱借给戴惠兰信誉很好的，没有问题。2013年11月7日汇了20万元到戴惠兰的账户上，共收了2.4万元利息，未归还本金。 306、汪洋的询问笔录及相关书证，证明周某4胜告诉他，借钱给白省魁能拿到月息2.5分的利息，也打听到白省魁的产业做的挺大，比较靠谱。他分别于2013年9月6日、2013年9月29日、2013年10月12日、2013年11月1日汇了1000万元、280万元、20万元、100万元到白省魁指定的账户，白省魁向他借钱时和他说，正在做项目需要大量资金，可以钱某2放到他那里赚利息。经过核对账本，共借了1900万元给白省魁，共收了362.14万元利息，归还500万元本金，剩1400万元本金未归还。 307周某18权的证言及书证，证明：2012年4月，当时听说戴惠兰那里可以放钱拿利息，就放了点钱在她那里。截至2013年9月6日，共计借了110万元给戴惠兰，后归还了45万元本金，尚有65万元本金未归还，共计收了161250元利息。 308宋某2华的询问笔录及相关书证，证明：她在百淼置业公司上班，听同事说老板白省魁那里可以放钱挣利息，白省魁那里比较稳，没有什么问题。2012年2月23日至2013年2月23日，共计汇了895375元到白省魁指定的戴惠兰账户62×××133），2013年4月10日至2014年1月21日，共计汇了862758元到戴惠兰的账户，共计收了372916元利息，归还了15万元的本金。（有391867元利息转为本金） 309徐某14艳的询问笔录及相关书证，证明：她通过前男友得知戴惠兰那边比较稳，放钱在那里可以吃点利息。分别于2012年11月20日、2013年6月26日借了6万元、20万元给戴惠兰，钱是汇到戴惠兰的账户上。共收了11.44万元利息，未归还本金，2013年12月26日以后的利息全都转本金了。 310李某1艳的询问笔录及相关书证，证明：她是白省魁公司的员工，白省魁为人比较好，口碑也好，自己也比较信任他。2011年6月23日到2013年2月27日，共计汇了110万元到白省魁指定的账户上，2013年5月13日到2014年3月25日，共计汇了1014851元到白省魁指定的账户上。共计借了2114851元给白省魁，归还本金77万元，尚有1344851元本金未归还。共收了616056元利息。（155149元利息转为本金） 311黄某9婷的询问笔录及相关书证，证明：她通过朋友得知白省魁那里可以放利息，当时白省魁在外面的产业做的挺不错，信誉也挺好的。2013年3月18日汇了50万元到白省魁指定的戴惠兰账户上62×××244），2013年12月16日汇了25万元到白省魁指定的戴惠兰账户上62×××133），2014年3月3日汇了20万元到戴惠兰的账户上。共收了234000元利息，本金未归还。但用50万元的本金抵扣了中航城两套房子30%的按揭首付。 312高某珍的询问笔录及相关书证，证明：她通严某1准认识了白省魁严某1准说他从2009年就开始放钱在白省魁公司收取利息。她分别于2013年3月10日、2013年3月15日、2013年11月18日、2013年12月10日借给白省魁13万元、8万元、23万元、28万元，共计借了72万元给白省魁。归还本金13万元，尚有59万元本金未归还，共计收取了118207元利息。 313叶某5英杜某2瑛的询问笔录及相关书证，证明：其与白省魁、戴惠兰是邻居，从朋友那得知钱某2放在白省魁那里可以拿利息。杜某2瑛（其丈夫）核对账本，2012年7月26日到2012年11月26日合计借了390万元给戴惠兰，2013年5月21日借了30万元给戴惠兰，2013年12月31日借了35万元给戴惠兰，共计借了455万元给戴惠兰。归还本金210万元，尚有245万元本金未归还，共收取利息170.1417万元。 314刘某1川师某珠）的询问笔录及相关书证，证明师某珠因年老有病行动不便委托她来做笔录师某珠是通过白仁魁了解到白省魁情况的，白仁魁是她的同事，知道她钱某2放在白省魁那里收利息。2013年7月19师某珠汇了200万元到白省魁的账户里，共收取利息50万元，未归还本金。 315邱某4晨的询问笔录及相关书证，证明：她在百淼公司做会计，听同事说老板家生意做的挺大的，可以把闲余钱某2放到老板家去，老板会支付比银行高的利息。戴惠兰也对公司员工说过，放钱在她那里赚利息，也算是一种员工福利。2014年1月6日、1月7日分别汇了10万元给戴惠兰提供的账号，归还了15万元的本金，共收了30334元利息。 316查某珍的询问笔录及相关书证，证明：她是通过朋友介绍认识戴惠兰、白省魁的，知道他们的公司做的比较好，放钱在他们那里可以赚利息。她分别于2012年3月18日、2013年9月3日、2013年11月20日、2014年4月9日借给白省魁、戴惠兰30万元、15万元、15万元、55万元，共计115万元。她的儿子朱亦江从2009年开始借钱给他们，借了60万元，2010年8月21日又借了20万元给戴惠兰，共计借了80万元。她和朱亦江总共收到利息82万元，本金都没拿回来。 317桂某萍的询问笔录及相关书证，证明她听钱某2放在百淼置业公司可以收取利息，2013年12月10日借款20万元给白省魁，2014年6月12日还款20万元给他。2014年4月10日借款20万元给白省魁，约定月息2分，总共收了4.82672万元利息。 318邓某2明的询问笔录及书证，他郭某2倩的姨夫，代郭某2倩来报案。郭倩通过老乡得知戴惠兰处可以放点闲钱赚利息。2012开始借款给戴惠兰，2013年4月14日前共计借了30万元，约定利息2分，2013年10月14日收到利息35733元，2014年4月14日收到利息36000元，2014年10月14日，收到利息36000元。2014年4月16日，借款35万元给戴惠兰，2014年9月24日，归还本金35万元，支付了利息。邓某2明确认，2013年10月14日前收到利息是118200元。 319俞某3霞的证言及书证，2012年7月份，她得知戴惠兰是开投资公司的，周围朋友有很多钱都放在戴惠兰那里，就要求放些资金在戴惠兰那里收取利息。2013年1月25日，她借款20万元给戴惠兰，2013年7月份，她侄女俞秋狄借给戴惠兰的10万元债权转让给她。总计戴惠兰欠她30万元。2013年7月25日收到利息2.4万元，2014年1月26日，收到利息3.6万元，2014年7月25日，收到利息9.6万元。2015年4月9日，戴惠兰帮她支付中航城二期房子首付款27.4768万元，尚欠她本金2.52万云。 320余某12红的证言及书证，她来报案说明2013年中旬，戴惠兰说自己生意做的很大，拥有中航城、百淼置业投资公司，可以放款吃利息。2013年12月20日，她借给戴惠兰30万元，约定月息2分，2014年6月，2014年12月分别结算过3.6万元，总计7.2万元。 321项某2青的证言及书证，她得知戴惠兰处放钱利息高于银行，2013年12月5日，她借款5万元给戴惠兰，戴惠兰和她签署了委托代理合同。戴惠兰支付给她2笔6000元的利息，合计12000元。此前2012年7月31日借款1万元，2013年1月归还，付息1500元。 322王某19娟的证言及书证，她经朋友介绍于2013年下半年借款3万元给戴惠兰，2014年5月11日借款1万元、转账1万元给戴惠兰，共计借款5万元，约定月息1.5分。2015年3月30日归还3万元本金，共计收到利息8620元。 323杨某17英的证言及书证，她在白省魁的公司工作，白省魁说为了照顾员工，可以让员工存钱在他那里来获得高于银行的利息。2012年7月，她借款37万元给白省魁，直至2014年7月，共计借款给白省魁128万元。和戴惠兰约定借款月息2.5分。总共收到利息23.6433万元。利息转成本金的金额为41.9492万元。 324、凌华（黄俊忠）的证言及书证，2013年5月，她得知她姐姐凌霞有钱一直存在白省魁处得利息，2013年5月6日，她通过她姐姐借款100万元给白省魁，约定2.5分利息，白省魁指定的收款账号是戴惠62×××988。2014年5月6日收到利息30万元。 325毛某华的证言及书证，他与白省魁结识于2003年，2011年白省魁经常找他拆解资金，月息4分左右，时间一般是一到二个月。2014年4月21日时，白省魁向他借款300万元，每月付息12.6万元，共付4笔计50.4万元。2014年8月21日停付利息。自2012年到2013年，他与白省魁有多笔借款，那个阶段收到的利息总数是1030.26万元。 326、俞东航的证言及书证，他认识白省魁的老严某1准，从而得知白省魁处可以放钱并得利息。2013年9月29日，他与白省魁签了60万元的委托代理合同，支付过4次利息，每次27000，共计10.8万元。2014年2月24日，他的妻子符吉仙与白省魁签订了30万元的委托代理合同。支付过3次利息，每次1.35万元，共计4.05万元。2014年12月，白省魁停止支付利息给他。 327凌某霞的证言及书证，她与白省魁1993年认识成为朋友。2013年，白省魁称需要资金并且可以支付的利息高于银行存款利息，他们逐步将借款转到戴惠兰的账户。2013年5月16日付款190万元，收到利息12万元。截止2013年10月19日收款734.2622万元，2014年4月9日还款100万元。另有利息204.4453万元利息转成本金。 328吴某10华的证言及书证，2014年4月28日，他经姚耕女介绍借钱给戴惠兰30万元赚取利息，后未收到利息，未拿回本金。账目显示该30万转入后即转出给姚耕女。 329周某19政的证言及书证，因为听说白省魁名气大，相信白省魁有支付利息的能力。他通过百淼公司的工作人顾某鹏借款给白省魁，资金打入白省魁指定的账号（戴惠62×××244）。2013年3月11日借款40万元，2013年6月4日借款120万元，2014年4月3日借款50万元，2014年4月3日归还他本金50万元。期间收到利息共计55.2万元。2014年9月17日后未再付利息。 330胡某11根的证言及书证，2013年4月1日，戴惠兰称其经营生意需要资金，当日他汇款50万元给戴惠兰。2014年4月24日再次汇款50万元给戴惠兰。上述借款共收取了18万元利息。2014年10月24日停付利息。 331邱某5生的证言及书证，2011年，他因购买西湖酒店有资金缺口向白省魁借款，还款后白省魁表示他有闲置资金都可以投资。2012年1月12日借款300万元，2012年3月15日还款100万元，2012年12月15日借款300万元，2012年12月28日还款200万元，2013年1月28日借款200万元，2013年2月4日借款300万元，2013年2月5日借款50万元，2013年3月5日借款200万元，2013年5月6日借款200万元，2013年5月14日借款200万元，2013年5月29日借款100万元，2013年6月5日借款200万元，2013年9月12日还款900万元，2013年10月9日借款400万元，2014年1月2日还款200万元，2014年3月20日借款1200万元，2014年4月9日借款200万元，2014年6月4日借款200万元，2014年8月6日借款200万元，2014年8月20日还款20万元，2015年2月18日还款30万元。2012年2月17日支付利息43.05万元，2012年7月12日支付利息6.3万元，2012年10月11日支付利息21万元，2013年1月11支付利息17.7333元，2013年3月15支付利息31.5万元，2013年4月28日支付利息21万元，2013年5月6日支付利息31.5万元，2013年5月6日5.25万元，2013年6月5支付利息21万元，2013年6月17日支付利息31.5万元，2013年7月29日支付利息21万元，2013年8月5日支付利息36.75万元，2013年8月6日支付利息21万元，2013年8月14日支付利息21万元，2013年8月29日支付利息10.5万元。2013年9月5日支付利息42万元，2013年9月22日支付利息55.8833万元，2013年11月5日支付利息5.25万元，2013年116日支付利息21万元，2013年11月10日支付利息21万元，2013年12月9日支付利息42万元，2014年1月9日支付利息42万元，2014年2月3日支付利息6.25万元，2014年2月14日支付利息21万元，2014年3月5日支付利息42万元，2014年4月9日支付利息42万元，2014年5月5日支付利息5.25万元，2014年5月14日支付利息21万元，2014年6月6日支付利息42万元，2014年7月21日支付利息63万元，5月5日支付利息5.25万元，2014年5月14日支付利息21万元，2014年6月6日支付利息42万元，2014年7月21日支付利息63万元，2014年8月5日支付利息5.25万元，2014年8月19日支付利息21万元，2014年9月19日支付利息42万元，2014年9月27日支付利息15万元。 332周某1艳的证言及书证，2013年白省魁公司的经理顾敏向她介绍，借款给白省魁的利息高于银行。2013年9月24日借款30万元，2013年10月8日借款5万元，2014年8月20日借款20万元，2014年9月16日借款15万元，2014年1月21日还款5万元。总计支付利息7.4575万元。 333郭某3明的询问笔录及相关书证，证明：他与戴惠兰是同学关系，听说她那里可以借钱，收点利息，就把钱借给她了。分别于2011年3月4日、2013年1月16日借给戴惠兰15万元、10万元，共计25万元。共收取10.8万元的利息，本金未归还。 334苏某2英的证言及书证，第一、股权交易时的欠款：2010年12月10日她注册成立了江华某1洲投资有限公司，开发“御墅湾”时结识白省魁，白省魁提出如果让他入股御墅湾就可以修改规划，建独栋别墅，她就同意让白省魁入股20%,白省魁支付了100万元，2013年6月14日，白省魁指定其老婆的外虞某1国与他签订了《股权转让协议》，协议中约定，白省魁持华某1洲公司20%的股权，股权转让款1840万元，此后白省魁总计支付给她760万元，她将20%的股权登记虞某1国名下。后白省魁以做中航城项目、南昌红谷滩新区凤凰洲HGT010-C04/C05/C07/C08地块、深圳大学改造项目为由向她借款。2013年6月17日白省魁以需“过桥”为由向她借款2000万元，2013年6月21日白省魁归还了她700万元，并提出让她以中航城楼面价1650元的原始价格入股上饶中航城项目，她表示同意。第二、个人借款：2013年6月28日、7月4日分两笔向她借款2000万元，2013年7月14日归还500万元，2013年8月29日借款1000万元，2013年10月9日借款200万元，2013年10月25日借款800万元，以上共计4800万元。第三，银行贷款部分的借款，因她已经无款可借给白省魁，白省魁提出以御墅湾的土地作为抵押向银行贷款，2014年4月，百淼公司以上饶县惟义路116号卡布基诺大酒店提供担保华某1洲公司以滨江华府地块作为担保，华某1洲公司向九江银行抵押贷款6000万元华某1洲公司贷款6000万元后，将其中的5000万元借给白省魁。因白省魁提出她要入股中航城项目需要2650万元，双方没有达成一致，2014年1月22日，双方签订股权转让协议和还款协议，主要约定：白省魁归苏某2英借款4800万元及利息，白省魁虞某1国将持有的20%的股权转让苏某2英苏某2英退还760万元及利息，该笔资金在白省魁应归苏某2英的款项中抵扣。 335、何头国的证言及书证，他是通王某3鹏认识白省魁的，因为白省魁把贵州的矿山股权质押王某3鹏，银行也高于利息，所以他借款给白省魁。2013年9月6日通过工商银行9558884000000701739转账300万元给白省62×××544的账户。总共收到利息60万元。 336郑某10军的证言及书证，2010年初白省魁说钱可以借给他赚点利息。开始了51万元。2013年初借了30万元。给他的利息都是汇到他6222021512002799461的账号上。 337薛某霞询问笔录及相关书证，证明：她听朋严某1准说白首魁那里可以放钱，利息会比银行高一些。她便于2010年3月29日借给白省魁8万元现金，约定月息为1.5分，按季自动结算。之后她一共收过19次利息，每次3600元，共收了6.84万元，最后一次于2014年12月31日收到利息，之后就没有收到过了。期间无息转本情况。本金8万元都未收回。借钱的时候白省魁给了她一张收条，后严某1准代其更换成合同。 338程某1斐询问笔录及相关书证，证明：她通过深圳刘某1川介绍知道白省魁需要融资，且信誉很好，便通刘某1川作为中转人为她本人办理了了借款手续。她于2013年9月6日通过本人账户一次性打给白省魁名下工商银行账62×××544共计200万元，借据中约定的利息为年息20%，按季度支付，在此之后她共收到过4笔利息款，每次10万元，共计40万元，但从2014年10月之后就停付利息，本金一分钱都没有拿回来，无息转本情况。白省魁给了她借据和上饶市百淼置业有限公司的担保函和白省魁的身份证复印件。 339、沈叶凤的询问笔录及相关书证，证明2014年4月16日她借给白省魁70万元，月息2分。 六、证顾某鹏的证言和情况说明，证明2013年，白省魁投资进入上饶中航城项目的总款为：6.6976亿元（信托贷款3.9亿元，自筹2.7976亿元），实际支付收购款5.5334亿元，剩余约1.16亿元用于中航城项目运营。在2013年12月份，白省魁将住宅公司15%的股权转让给江西海联投资发展有限公司，转让款6892.9万元。 2017年11月14日顾某鹏出具情况说明，说明其将在工商银行开户的个人储蓄卡借给百淼置业公司长期使用，其本人未实际使用。 七、证李某1艳的证言，证明其自2007年开始在白省魁经营的公司从事会计一职，百淼置业有限公司的法人虞某1国，负责业务和财务。出纳杨某17英，负责公司基本账户的收资、出资，这个公司账户主要用于工资发放、公司日常开支，并不常用，基本都是使用私人账户袁某1芳是出纳，负责私人账户的收资、出资；她孙某1媛负责记账工作袁某1芳负责的私人账户有：白省魁、戴惠兰虞某1国谢某1叶，这些私人账户主要用于白省魁、戴惠兰对外吸收资金的进账、出账孙某1媛通过查看台帐，将付利息情况制作付款申请单，报白省魁签字同意孙某1媛将付利息情况报出袁某1芳袁某1芳是通过网上银行转账的方式支付利息孙某1媛再根袁某1芳进出的流水账来记录每个客户、公司的进出账明细情况。她还担任了上饶市百祥担保有限公司的财物，出纳袁某1芳，这个公司没什么业务。据她了解，白省魁大概2011年开始对外借款吸收资金，大概吸收了7、8亿，具体以明细单为准，借来的钱主要投资了项目和支付借款利息。2013年，她个人从父母、亲戚那里凑来了150万元借给白省魁，2014年6月就没有再支付利息给她。 2009年5月到2015年3月，她做过百祥贸易、百翔典当、百祥担保、佳利住宅的财务工作。在公司称呼戴惠兰为戴姐，公司开了戴姐的账号，也开了其他工作人员的账号。这些账号的卡、卡的密码、U盾袁某1芳保管。公司走账有部分进的是百淼公司，一般都是用个人的银行卡号，财务会根据相关协议，让白总签字支付利息。外来的投资款有进白总账户的，也有进戴惠兰账户的，还有进公司员工账户的。进钱后他们会根据网上的名字登记，也会问白总是谁打款进来。 2015年4月，有三个公安人员去白某1魁家，其中一个是童警官，一个是技术人员，怎么进白某1魁家的她忘记了。公安人员扣押了记账凭证、账本、档案，还有一个插在台式电脑上的U盘。当时没有扣押笔录，也没有扣押决定书。案卷中2015年4月14日的扣押清单是扣押几天后，经侦通知她去签字的。签字时间是4月14日，她虞某5总两个人去的，清点了材料，办理了交接手续，再签名。在鉴定人员的鉴定过程中，她是陪同过的，对于看不懂的账目鉴定人员会问她，还会帮记账人员找凭证，U盘里的东西有的是她做的，有的是别人做的。 八、证袁某1芳的证言，她是2007年到百淼置业公司上班的，白省魁是公司的老板，戴惠兰不参与公司经营，偶尔来公司看看。开始她是办公室文员，2012年以后她在公司担任出纳杨某17英负责公私客户的记账情况李某1艳是会计。她负责公司私人账户的收资、出资方面的工作。她主要负责管理的私人账户有：白省魁虞某1国、戴惠兰谢某1叶戴某4生。使用最多的就是白省魁、戴惠兰的私人账户。开设的账户包括农业银行、工商银行、招商银行、浦发银行、中国银行、建设银行，常用的是工商银行的卡，账户的U盾、银行卡都是她保管的。一般是白省魁李某1艳孙某1媛会明确今天应该支付哪些人的利息，然后她使用网上银行支付利息孙某1媛根据她的流水账本记账虞某1国主要负责公司正常开销、出账报销凭证签字。她的流水账是根据白省魁告诉她谁汇款多少钱，她就进行记录。 九、证孙某1媛的证言，她在白省魁开的上饶市百淼置业有限公司工作，白省魁是老板，戴惠兰是白省魁的妻子，戴惠兰不参与公司经营，只是偶尔到百淼公司看看。她从2009年开始在公司上班，上班时间，白省魁会交代她袁某1芳那里拿个账号，今天会有人转钱到账号，如果有人要求一定要把钱转进白省魁或者戴惠兰的账户，她就会告袁某1芳拿白省魁或者戴惠兰名字的账号。她袁某1芳那里拿账号报给白省魁，等这个账号收到钱以后，白省魁会告诉他这笔钱记哪个人的名字，记多少利息，什么时候支付利息，然后她会转袁某1芳进行登记袁某1芳登记后，她会做好账目。每天她会根据她登记的账目向白省魁汇报今天要还哪些人的利息，白省魁会根据她提供的名单写勾，她再把人名告袁某1芳袁某1芳负责付利息杨某17英负责公司基本账户进出账明细的记账情况李某1艳是会计李某1艳去中航城上班后，这部分会计工作是她来接袁某1芳负责公司私人账户的银行卡、U盾的管理、收资、出资方面的工作，主要管理白省魁、戴惠兰的私人账户，其他还虞某1国谢某1叶戴某4生的账户，不过基本上都是用白省魁、戴惠兰的账户虞某1国在公司负责财务工作，百淼公司所有的水电费、办公费、工资等方面的开销虞某1国签字支付的。她本人也借款了182万元给白省魁，这些钱是她父母、亲戚的，白省魁是知道我从父母、亲戚那里钱某3来借给他的，2014年8月，白省魁停止向她支付利息。 十、证白某2婷（白省魁、戴惠兰之女）的证言和情况说明,证明她名下有上海市浦东区乳山路505弄28号501室的住宅，一辆车牌沪Ａ×××××6的凯迪拉克雷牌越野车，饶某1新印刷有限公司。凯迪拉克的越野车是为了年检方便才挂在她名下的。赣新印刷有限公司也是挂在她名下的。上海市浦东区乳山路505弄28号501室的住宅是她和男朋友许声远共同购买的，2007年左右他们付了40万元首付，她个人在渣打银行做了160万元银行按揭贷款。 2017年11月14日白某2婷出具情况说明，说明其将在工商银行、中国银行、农业银行、建设银行开户的个人储蓄卡借给百淼置业公司长期使用，其本人未实际使用。 十一、证谢某1叶的证言和情况说明，证明他在百淼置业公司担任司机，百淼公司的主营业务是房地产和民间借贷，借条（合同）一般是白省魁、戴惠兰签好空白的放在财务室保管的，公司的印章也是财务室保管虞某1国是公司的总经理，管理公司大小事务。他个人借了163万元本金打到戴惠兰账上，这些钱是我亲戚朋友的，白省魁、戴惠兰是知道的。 2017年11月14日谢某1叶出具情况说明，说明其在工商银行、中国银行、农业银行、建设银行开户的个人储蓄卡借给百淼置业公司长期使用，其本人未实际使用。 十二、证臧某义的证言和情况说明，2009年8月到2013年7月，他在白省魁公司开车，后来觉得待遇不好就离开了，白省魁在经营公司期间使用了他谢某1叶的银行卡走账。从2009年开始，白省魁就开始从民间吸收存款了，开始是告诉亲戚、朋友、公司员工，让他们存钱到公司赚利息，后来陆续从社会上不认识的人手上吸收资金，到了2014年，因为资金周转困难，就谁的钱都要借了，见了人就叫别人钱某2放过来，利息也写的越来越高。白省魁、戴惠兰首先叫亲戚、朋友、公司员工钱某2放在公司，说是帮大家赚点利息，接着叫他们再去跟他们的亲戚、朋友宣传，把他们的亲戚、朋友的钱也拉过来，钱吸收过来后，白省魁和戴惠兰会把他们带到公司来，在公司当场写借条给债权人，然后叫财务登账，再把钱入公司的账。白省魁自己也是开投资公司的，从民间吸收存款再对外放高利贷，很钱某2放出去收不回来，所以自己也支撑不下去了。白省魁也叫他去跟亲戚、朋友说，钱某2放过来，但是他没有，只是他自己从朋友那里借了65万元放在公司。 2017年11月14日臧某义出具情况说明，说明其将在工商银行、中国银行、农业银行、建设银行开户的个人储蓄卡借给百淼置业公司长期使用，其本人未实际使用。 十三钱某1芳的情况说明，2017年11月14日钱某1芳出具情况说明，说明其将在工商银行、中国银行、农业银行、建设银行开户的个人储蓄卡借给百淼置业公司长期使用，其本人未实际使用。 十四莫某莲的情况说明，2017年11月14日莫某莲出具情况说明，说明其将在工商银行、中国银行、农业银行、建设银行开户的个人储蓄卡借给百淼置业公司长期使用，其本人未实际使用。 十五蒋某香的情况说明，2017年11月14日蒋某香出具情况说明，说明其将在工商银行、中国银行、农业银行、建设银行开户的个人储蓄卡借给百淼置业公司长期使用，其本人未实际使用。 十六朱某6菊的情况说明，2017年11月14日朱某6菊出具情况说明，说明其将在工商银行、中国银行、农业银行、建设银行开户的个人储蓄卡借给百淼置业公司长期使用，其本人未实际使用。 十七、证虞某1国的证言和情况说明，证明他在上饶市百淼置业有限公司投资了自有资金300万元，占股3%。上饶市百瑞矿业有限公司的5%的股权是代持的，这个公司是一家空壳公司，没有实际经营。在上饶市海纳百淼实业发展有限责任公司20%的股权是代持的，这个公司也是一家空壳公司，没有实际经营。在上饶市百顺林业有限公司占股80%是帮白省魁代持的。 2018年1月3日下午庭审，出庭证明2015年4月的9号还是10号，他白某1魁联系后，带上饶市公安局的经侦人员去了上饶市信州区紫阳大道紫阳名邸一栋201白某1魁的家里，当李某1艳在里面，具体谁开门的他忘记了。去的公安人员有穿制服的，有没穿制服的，白某1魁家里搜查、扣押了百淼置业、百翔典当、百祥担保的财务凭证、合同、文件盒装的文件，这些材料是因为4月7日办公室被债权人砸了，他担心重要文件遗失，转移白某1魁家存放的。当天没有看见扣押证，没有扣押决定书，没有制作扣押笔录，侦查人员拿走的财物资料李某1艳经手清点的，他也参与了，当天侦查人员应该是白某1魁家里一个房间的笔记本电脑上拿走了U盘。2015年4月14日的扣押清单是他几天后去补签的。搬走的财物资料与扣押清单上登记的是一样的。2015年7月14日的材料是他送去公安的，就是扣押清单上的材料。 2017年11月14日虞某1国出具情况说明，说明其将在工商银行、中国银行、农业银行、建设银行开户的个人储蓄卡借给百淼置业公司长期使用，其本人未实际使用。 十八、证白某1魁的证言，2017年12月28日下午庭审，出庭证明2015年4月9日的样子，他接虞某1国的电话让他回家，说经侦人员要去他家取材料。这些账本大概是4月8日、9虞某1国和几个财务人员帮忙从公司搬到他家的。那天他回到上饶市信州区紫阳名邸1号楼201室的家中，经侦来了两个人，没有穿制服，没有出示工作证，没有办理交接手续。搬资料的时虞某1国李某1艳在小房间里，他在外面客厅，有没有清点他不知道。 2018年1月3日上午庭审，出庭证明南华某2蕾实业有限公司他名下的股权是白省魁的，他是代白省魁持有的，是虞某1国手里转来的。 十九、鉴定费某增的证言，2017年12月18日下午出庭证明，经侦大队提供的鉴定材料就是在鉴定意见书中所列的材料。电子档是在白省魁公司的财务科长的手提电脑里，她拷贝了一份给公安，通过QQ发送给其工作人员揭丽婷的，其不知道她现在去哪了，当时她是其助理。其一共5个人做鉴定，具体负责人核对账目，他们形成数字后再报给其复核，其通过抽查的方式复核。其复核完了形成报告刘某2忠复核。其是在公安的会议室里做的鉴定，材料是不能带出去的，就放在会议室，没有书面移交手续，其每天去公安上班。其不知道鉴定材料是否完整。账目对应的主体其不太会注意，账目的名字是随意取的。科目不全是指其查到的是其他应付款，其他的在上面没有反映，白省魁的财务科长告诉其上面只有其他应付款。第二项凭证都是百祥担保的凭证，除了这些还有帐外的记账凭证，但没有写是哪家公司。侦查机关给其的材料是从2009年5月开始的。对于鉴定意见第五页需要说明的事项是这样的：有的汇总表上没有写那么多人的名字，而他们为保证不出错，把当天的账目结清，所以对于确定的债权人会实际作账登记，对于不知道的暂时写在戴惠兰的名下，此次鉴定过程中，其将未实际计入的这些记账凭证根据银行进账单来实际进行入账。其根据侦查机关提供的材料做出的鉴定意见是正确的，这45个亿包括挂在戴惠兰名下的5.7个亿，有具体债权人的落实到具体债权人名下，没有的就挂在了戴惠兰的名下。检案摘要不是其写的，其从经侦人员提供的内容中摘取了一部分。不是借款的关系是不会放进这606户里的，公司的往来户与吸存户一般不会混同起来，其他应付款中可能有业务往来的资金。其对本金、余额、利息存在异常情况进行了反复核实，没有新的材料核实，实在核实不了，故作为问题披露出来。可能存在这样的情况：在2009年之前就有借款，然后一直没有付本金、利息，2009年5月以后支付了本金、利息，导致其只记录了部分。其只是根据账来做报告，账是客观真实的，我就能保证我的鉴定意见是客观真实的，但如果账目是假的，那其也看不出来。 二十、鉴定刘某2忠的证言，2017年12月18日下午出庭证明，证明其是项目复核人，项目组将底稿形成交给其查阅，其看他们的形成过程，看他们的底稿，看他们取来的账册，形成的电子表格，项目组经过复核再给其复核。在鉴定意见中的检案摘要中有写有戴惠兰的名字，是因为作出鉴定意见需要了解基本的案情，这个案件是“白省魁案”，并不是针对白省魁个人，鉴定材料中有白省魁、戴惠兰、百祥担保，所以会包含戴惠兰的名字。检案摘要是根据委托方即办案机关提供的案卷摘要出来的。这606户不会存在将吸存户与公司往来户相互混淆的情况。对于少量本金、利息、余额存在异常情况根据提供的材料无法查明，如果要查清需要进一步补充材料。其对此已经做出了正确的处理。账目是真实的、正确的，其作出的鉴定意见就是正确的，账目是假的，那其就不能保证鉴定意见的正确性。 二十一、饶某2淼置业有限公司的房产登记资料，证明该企业名下持有饶县国有2005第00739号出让土地，上饶县惟义路116号401、517、518、523、519、508、1711、524、301、101、507、511、512、513、516号房屋。 二十二、南昌华蕾实业有限公司及名下的珠海市香洲银桦路8号302、8号四层房产的房地产买卖合同、房屋登记信息、房地产抵押登记表、房地产查封登记表、查封决定书，证明2011年1月7日，南华某2蕾实业有限公司以1400余万元购买了该处房产，并于2012年2月1日抵押给赣州银行股份有限公司南昌分行，于2015年5月20日经赣州银行股份有限公司申请，由江西省赣州市中级人民法院查封。上饶市公安局于2015年5月27日轮候查封了该房产。2017年5月26日，上饶市公安局要求对该房产进行续封，被告知该房产已于2017年5月17日被赣州市中级法院首封执行无法再予以续封。 二十三、上海市房产的房屋登记信息、查封决定书等证据： 1、上海市虹口区西宝兴西路725、729号（沪房地虹字（2002）第023829号）房产的房屋登记信息、房屋限制信息、购房合同、查封决定书，证明被告人白省魁、戴惠兰于2002年11月8日，以211.5万元购买了该处房产，该商铺面积413.02平米。上饶市公安局于2015年5月5日查封了该处房产，于2017年5月4日续封。 2、上海市浦东区龙东大道415弄502号（沪房地浦字（2011）第060825号）房产的房屋登记信息、房屋查封信息、购房合同、查封决定书，证明2011年7月2日，白省魁、戴惠兰以3100万元购买了该处房产，该别墅面积883.08平米。上饶市公安局于2015年5月5日查封了该处房产，于2017年5月4日续封。 二十四、上饶市百淼置业有限公司名下上饶县惟义路116号101、201、202、203、204、205、206、301、401、507、508、511、512、513、516、517、518、519、523、524、1711房产的查封决定书，上饶县惟义路116号101、301、401、507、508、511、512、513、516、517、518、519、523、524（饶县房权旭日街道办字第××号号20××93号号20××94号号20××59号号20××60号号20××63号号20××99号号20××00号号20××04号号20××05号号20××06号号20××07号号20××96号号20××95号号）的房产登记信息，上饶县惟义路116号101、301、401、507、508、511、512的协助查封通知书。上饶县惟义路116号513、516、517、518、519、523、524、1711的协助查封通知书。证明上饶市百淼置业有限公司名下上饶县惟义路116号的101、301、401、507、508、511、512于2015年5月20日被查封。上饶市百淼置业有限公司名下上饶县惟义路116号的101、301、401、507、508、511、512、513、516、517、518、519、523、524、1711于2017年5月4日查封或续封。 二十五、上饶市信州区大信花园别墅钥匙的扣押清单。该房产建成于2005年，该房产无产权证书。 二十六、上饶市信州区紫阳大道3号1幢1-2501、1-1102房屋所有权证的扣押清单。 二十七、上饶市百淼置业有限公司（下称百淼置业公司）的企业信息、工商登记资料，证明百淼置业有限公司成立于2005年7月20日，注册资本1000万白某2婷持股51%，阮盛旺39%，汤信海10%。2011年6月1日，变更为白省魁持股97%白某1魁持股3%；2013年8月13日变更为白省魁持股97%虞某1国持股3%虞某1国担任法定代表人，注册地址为上饶市信州区中山东路****1-1，同年8月15日变更实收资本为6000万元。 二十八、江西佳丽商城住宅开发有限公司（下称住宅公司）的企业信息、企业变更信息、股东会决议、章程修正案、百淼置业公司投资佳利住宅明细、汇款凭证、《关于处理江西佳利商城住宅开发有限公司相关问题的协议》、《信托贷款合同》、《固定资产借款合同》、《最高额抵押合同》、公司简介、股东会决议、《意向协议书》、《股权转让协议》、《股权计算清单》、汇款凭证。证明住宅公司成立于2004年4月16日。上饶市百淼置业有限公司投资近7亿元用于收购该公司67%的股权及经营住宅公司，2013年12月31日，上饶市百淼置业有限公司以6892.9万元的价格出让15%的股权给江西海联投资发展有限公司，现住宅公司实际股权结构为：上饶市百淼置业有限公司持股52%，江西江沪实业有限公司持股33%，江西海联投资发展有限公司持股15%。2013年11月14日，上饶市百淼置业有限公司向中航信托股份有限公司信托借款5.2亿元，分一期4.1亿元（含劣后贷款资金1.3亿元），二期1.1亿元发放，并依照合同约定提供抵押物和质押物。2013年12月27日，该公司以41159.2平米土地向九江银行上饶分行抵押贷款1亿元。 二十九、上饶市百翔典当有限公司企业信息，证明该公司成立于2007年1月17日，注册资本500万，法定代表白某2婷。上饶市百淼置业有限公司占股40%，上饶市清林实业有限公司占股20%，戴茉兰占股20%，阮盛旺占股20%。 三十、上饶市信州区百利小额贷款股份有限公司（下称百利小贷公司）企业信息，证明该公司成立于2010年2月11日，法定代表江某2虹，其中上饶市百淼置业有限公司占股10%。其他90%由13个股东按比例持有。 三十一、上饶市百瑞矿业有限公司企业信息，证明该公司成立于2012年3月28日，法定代表人白省魁，白省魁占股90%虞某1国占股5%，闵卫占股5%。 三十二上饶市海纳百淼实业有限公司企业信息，成立于2008年7月15日，法定代表龙某海，白省魁占股50%龙某海占股30%虞某1国占股20%。 三十三、深圳金赛银百淼投资基金（有限合伙）企业信息，证明该有限合伙成立于2011年7月15日，白省魁认缴资金1.02亿元，占股17%，王嘉明占股80%，深圳金赛银基金管理有限公司3%。 三十四、深圳前海百淼股权投资基金管理有限公司企业信息，证明该公司成立于2013年7月9日，白省魁占股35%刘某1川占股30%王某3鹏占股30%，周舒喆占股5%。 三十五、饶某1新印刷有限公司（下称赣新印刷）企业信息，证明该公司成立于2003年1月3日，法定代表白某2婷，注册资本2800万，刘新如出资560万元，占股20%白某2婷出资2240万元，占股80%。 三十六、深圳市盛联丰小额贷款有限公司场地使用声明、验资报告、银行询证函、深府金晓[2012]17号函、营业执照等，证明该公司成立于2012年3月14日，饶某1新印刷有限公司占股30%，深圳盛联丰电子有限公司占股49%，深圳港利通科技股份有限公司占股21%（2014年6月8日变更为深圳港利通科技有限公司占股21%）。 三十七、上饶市哥弟物业管理有限公司（下称哥弟物业）企业信息，证明该公司成立于2007年1月11日，法定代表顾某鹏戴某1华占股3.41%，黄禄金占股20.91%，余爱萍占股4.77%，郭安东占股1.59%熊某1强占股54.55%顾某鹏占股3.41%虞某3建占股62.5%。 三十八、南华某2蕾实业有限公司（下华某2蕾实业）企业信息，《有限责任公司变更登记审核表》、《公司登记（备案）申请书》、股东会决议、工商登记资料、工商年检评估报告、章程修正案、公司年检报告书，证明该公司成立于2005年1月20日，2014年3月21日，公司法定代表人胡某7建红变更虞某1国胡某7建红持有99.5%的股权转让虞某1国胡某7建兰持有的0.5%股权转让熊某1强。2015年1月29日虞某1国将其持有的99.5%的股权转让给白某1魁。 三十九、白省魁借款给张波的借款合同、银行流水、会议纪要、《南昌市人民政府办公厅抄告单》、《关于南昌华夏艺术谷文化产业发展有限公司持有九龙湖地块的处置决议》、南昌华夏艺术谷文化产业发展有限公司企业信息、营业执照、验资报告、公司章程、股东会决议、公司变更信息、《债权转让协议书》，证明自2011年11月30日起，白省魁借款张某1波，后为了获得南昌华夏艺术谷民俗村、陶艺村、影视村公司股权，投资生米镇1017.9795亩土地开发项目，实际款项主要由白省魁安排朱某6菊虞某3建臧某义等账户转账张某1波，合计汇款金额1.9968亿元。另，2012年1月1日，白省魁从刘卫彬处受让其张某1波享有的1.5亿元的债权。 四十、戴惠兰名赣Ｅ×××××6车辆白某2婷名下沪Ａ×××××6车辆、白省魁名下沪Ａ×××××6车辆的登记信息、机动车销售统一发票、税收票据。证赣Ｅ×××××6车辆型号吉姆西.赛威5967CC，购买价税100万元，购买时间2013年4月24日沪Ａ×××××6车辆型号凯迪拉克凯雷德，购买时间2009年6月26日，购买价税136万元沪Ａ×××××6车辆型号保时捷帕拉美拉，购买时间2011年6月20日，购买价税合计148.4400万元。 四十一、保存证件清单、扣押清单，2015年4月10日，扣押了白省魁护照、戴惠兰护照、戴惠兰港澳通行证。 四十二、扣押清单，2015年4月14日，李某1艳的见证下，扣押虞某1国持有的如下物品：2008、2009年度记账凭证六扎，2010年度记账凭证44本，2011年度记账凭证39本，2012年度记账凭证24本，2013年度记账凭证24本，2014年度26本，2015年度记账凭证6本，账本17册，委托代理（投资）合同10本，档案盒30盒，档案袋2袋，银行出账单1箱、借款收据1箱、借款单草稿1箱。 四十三、扣押清单，2015年4月17日，袁某1芳的见证下，扣押了白省魁持有谢某1叶U盾2只虞某1国U盾1只、白省魁U盾3只戴某4生U盾3只、戴惠兰U盾1只。 四十四、搜查证、搜查笔录、扣押清单，2015年4月21日，上饶市公安局在白省魁、戴惠兰虞某1国的见证下，对白省魁的住处和公司进行搜查。当日，扣押沪Ａ×××××6沪Ａ×××××6车辆。 四十五、扣押清单，2015年4月24日，扣押赣Ｅ×××××6车辆、车辆行驶证、车钥匙。 四十六、扣押清单，2015年5月7日，虞某1国的见证下，扣押被告人戴惠兰持有的上饶市百淼置业有限公司、上饶市百祥贸易有限公司、上饶市百瑞矿业有限公司、上饶市百翔典当有限公司的行政章、财务章、法人章。 四十七、扣押清单，2015年9月10日，上饶市公安局扣押被告人白省魁持有的GMC房车钥匙一把，伯爵牌手表一块、劳力士手表一块、黄金项链一条、珠宝项链一条、戒指二枚。 四十八、扣押清单，2015年7月14日，李某1艳的见证下，扣虞某1国持有上饶市百翔典当有限公司2007年记账凭证10本，2008年记账凭证13本，2009年记账凭证17本，2010年记账凭证24本，2011年记账凭证24本，2012年记账凭证17本，2013年记账凭证12本，2014年记账凭证24本，单本记账凭证1本。 四十九、本院调查核实上饶和信司法鉴定中心[2015]和鉴字第07号《关于白省魁、戴惠兰非法吸收公众存款的鉴定意见书》中集资数额的证据：1郑某1寿的核对数额意见表、证言、关于白省魁、戴惠兰郑某1寿借款的往来核对意见书，2017年12月18日出庭证言。2刘某1川的核对数额意见表，证言，关于白省魁、戴惠兰刘某1川借款的往来核对意见书，2017年12月19日出庭证言。3叶某2彬的核对数额意见表、陈述阮某海的讯问笔录叶某2彬提供的银行流水。4闵某勇的核对数额意见表、情况说明、银行流水、借款协议。5万某3兰的核对数额意见表、借条、银行流水。6金某1诚的核对数额意见表、借条、银行流水。7黄某5华的核对数额意见表、借款明细单、借条。8曹某民的核对数额意见表、关于与白省魁债权情况说明、借据、担保函。9吴某5木的核对数额意见表、关于白省魁非吸案债权说明、借条。10苏某2英的核对数额意见表苏某2英与白省魁往来对账清单苏某2英、白省魁债务对账说明苏某2英借款给白省魁的银行流水,偿还银行贷款协议书，补充登记债权申请书,江华某1洲投资有限公司汇款给白省魁的银行流水,代饶某2淼置业有限公司向九江银行上饶分行还贷款、支付利息的银行流水。11秦某2鹏的核对数额意见表，关秦某2鹏与白省魁、戴惠兰经济往来的情况说明，委托代理（投资）合同。12王某17勤的核对数额意见表、白省魁王某17勤人民币1385万元的情况说明、说明、借据、银行流水。13姚某1成华的核对数额意见表，关于白省魁姚某1成华之间实际借款结算的情况说明，关于白省魁、戴惠兰姚某1成坤200万元人民币债权转移姚某1成华的情况说明，借条，银行流水。14邱某3生的核对数额意见表、情况说明、银行流水。15胡某1力王某6彦、港利通的核对数额意见表，港利通王某6彦）胡某1力与白省魁、戴惠兰债务差异核对表，关于港利通王某6彦）胡某1力与白省魁、戴惠兰的债务核对情况说明及十二份附件、附件说明。 五十、2017年12月27日，上饶市公安局经侦支队出具的《关于调取百祥担保会计科目汇总表、吸收公众存款电子档台账相关情况说明》。说明2014年4月9日，经询问白省魁公司聘请的财务人李某11艳得知又百祥担保会计科目汇总表、吸收公众存款电子档台账。财务李某1艳以U盘形式将材料提供给专案组，U盘现保管于经侦支队。后李某1艳在场见证核对后将以上电子表格打印出来，李某1艳再次确认后，将打印件交给鉴定人鉴定使用。同时白省魁公司聘请的财务人李某1艳袁某1芳一直在场陪同鉴定人员核对账目。询问报案人时，也将打印出来的个人财务电子表格与报案人进行核对确认，并附卷。 五十一、2017年12月27日，上饶市公安局经侦支队出具的《情况说明》。说明鉴定报告中统计了606户集资参与人的名单及资金，其中318户提供了报案材料及书证，另外288户没有报案，未对其进行身份核实。 五十二、2018年1月2日，上饶市公安局经侦支队出具的《关于2015年4月14日扣押涉案公司财务资料的情况说明》。说明财务资料于2015年4月9日虞某1国李某1艳陪同下从财务资料存放地搬至经侦支队，因资料混乱，李某1艳整理后，于2015年4月14日依法清点并扣押。 五十三、2018年1月2日，上饶市公安局经侦支队出具的《关于2015年7月14日扣押清单的情况说明》。说明2015年7月14虞某1国向上饶市公安局提供了上饶市百翔典当有限公司、上饶市百祥贸易有限公司记账凭证，上饶市公安局经侦支队依法查扣，一并委托司法鉴定中心进行司法鉴定。 五十四、上饶和信司法鉴定中心[2017]评鉴字第14号《白省魁、戴惠兰二人债权、股权、动产、不动产价值鉴定项目》，证明被告人白省魁、戴惠兰持有的债权、股权、动产、不动产在鉴定时的实际价值。其中哥弟物业虞某3建代白省魁持有40%的股权。 五十五、上饶市百祥担保有限公司《融资性担保机构经营许可证》、《营业执照》、江西省人民政府金融工作办公室（赣府金办复[2010]52号）文件、上饶市三山某金旅小额贷款股份有限公司《营业执照》、江西省人民政府金融工作办公室（赣府金办复[2010]2号）文件、上饶市百翔典当有限公司《营业执照》、《典当经营许可证》、深圳市盛联丰小额贷款有限公司的营业执照。其中上饶市百祥担保有限公司《融资性担保机构经营许可证》业务范围：融资性担保、履约担保、诉讼保全全担保业务，与担保有关的融资性咨询、财务顾问等中介服务业务，以及以自有资金进行投资。许可证有效期至2012年4月30日。 五十六、（2015）赣民一初字第10号、（2016）深仲裁第3号、（2015）信民一初字第615号、（2015）信民一初字第694号、（2016）粤0303民初11744号、（2015）信民一初字第688号、2015（浦）民一（民）初字第17892号、（2017）沪01民终3217号、（2015）饶执字第595号、（2015）浦民一（民）初字第19867号、（2015）信民一初字第687号、（2016）饶仲裁第86号、（2015）金民三（民）初字第2010号、（2015）信民一初字第870号、（2017）京01民终4128号共计15份裁判文书。证明已有17人就白省魁的欠款提起民事诉讼，并获得裁判。 五十七王某3鹏陈述二份、《关于贵州威宁金碧矿业公司63%股权质押权的情况说明》、金碧矿业公司《股东会决议》、《股权质押借款合同》、《质押权权益确认协议》、《股权出质设立登记通知书》。证明白省魁王某3鹏等19人的债权提供了质押物，并办理了质押权登记。 五十八、（2016）赣11民初40号《民事调解书》、（2016）赣11民初41号《民事调解书》、（2016）赣11民初42号《民事判决书》、（2016）赣11民初53号《民事调解书》、（2016）赣11民初54号《民事判决书》、（2016）赣11民初55号《民事调解书》、（2016）赣11民初61号《民事判决书》、（2016）赣11民初62号《民事判决书》、（2016）赣11民初146号《民事判决书》、（2016）赣11刑初17号《刑事判决书》、（2017）赣民初47号《民事判决书》、还款承诺书、还款协议黄某2平起诉材料。证明被告人白省魁对外主张的债权已胜诉的有73990万元，已获得债务人承诺还款的有3130万元，拟对债务黄某2平起诉主张1.5亿元债权。 五十九、中国农业银行流动资金借款合同1份、最高额抵押合同3份、江苏银行流动资金借款合同2份、最高额抵押合同2份。深圳市盛联丰电子有限公司、深圳市港利通科技股份有限公司向江苏银行，中国农业银行贷款的情况。 六十、上饶市信州区百利小额贷款公司实收资本表、银行流水。银行流水中有虞某3建的账户流入上饶市信州区百利小贷公司的720万元，戴某4生账户流入百利小贷公司的600万元。还有从饶某1新印刷有限公司流入盛联丰公司的4500万元。 六十一、上饶中航城三期住宅项目总承包框架协议。 六十二、承诺书。被告人白省魁承诺如果全体债权人在刑事转民事的申请书和债转股的协议上自愿签字，则今后刑事案件的判决，不管结果如何，将无条件履行对298名债权人的还款承诺（以借条为依据，扣除已还本金，扣除在中航城的抵房款）。另，如皮某晓君威宁矿业的质押权人及相关的深圳债权人不能通皮某晓君专卖矿产股权覆盖债权（共20人，金额为7923万元），则上述人员有权通过债转股实现债权。 六十三、被告人白省魁的供述，证明: 第一，资金来源的情况： 1、向社会公众吸入资金的情况，白省魁和戴惠兰主动到上饶市公安局经济犯罪侦查支队说明情况，其自2007年开典当公司以后向亲戚朋友借钱，后以房地产开发等名义向400余人进行民间融资，融资资金约6-7亿元左右，约定月息1.5分、3分、8分、9分，这6-7个亿融资出具借条的情况：有的以他个人的名义出具借条，上饶市百淼置业有限公司加盖公章进行担保；有的以他和他老婆戴惠兰的名义出具借条，上饶市百淼置业有限公司加盖公章进行担保；有的以他女儿的名义出具借条。向银行贷款和信托贷款3-4亿左右，共计11亿左右。他并没有向民间借贷，从2011年底开始只是接受民间的投资理财，投资人拿固定的投资回报，盈亏由他负责。接受投资理财的时候是投资人直接将资金汇入公司账上，财孙某1媛记账李某1艳做账。付息是财务审核时间节点，向他汇报，经他同意，交由出纳支付。 2、抵押、质押贷款的情况 上海市枫泾路的两套房子，在农业银行福田支行贷款2900万元。上海市虹口的店面和浦东的别墅，在江苏银行深圳分行贷款4000万元。上饶县房产14处，在九江银行贷款6000余万。中航城项目抵押给九江银行，贷款1亿元。中航城项目股权质押给中航信托，贷款3.9亿元。 第二、资金支出的情况： 1、设立、经营的公司，（1）、百淼集团，未注册，其任董事长，执行董虞某1国，集团内设立房产部、资产管理部、融资部、行政部、财务部、业务部。财务室出纳2011年到2013年孙某1媛，2013年袁某1芳，管理银行账户、现金、U盾。会计一直李某10燕负责，2013李某1艳接受上饶中航城项目，会计更换宋某2华。（2）、百淼置业，2005年注册，投资房地产项目：上饶卡布基诺房产，占股51%，2003年全部竣工。在江西佳利商城住宅开发有限公司（经营中航城项目）占股52%。该公司法人代虞某1国，占股3%。他是实际控制人，占股97%。2013年上半年，上饶中航城项目，开发主体江西佳利商城住宅开发有限公司。公司法人是他。上饶市百淼置业有限公司占公司股权67%，其中实际拥有52%，另15%系刘海洋持有，江沪实业公司持有33%，上饶中航城在中航信托公司贷款3.9亿，在九江银行贷款1个亿，股东江户公司原欠中航信托公司1.2亿本金及5千万利息。2013年7月9日-2013年7月12日之间，其自筹资金2.8亿元，向中航信托贷款3.9亿元人民币收购了上饶中航城项目67%股权，后将上饶中航城项目15%以6892.9万元的价格转让给江西海联投资发展有限公司。上饶中航城项目第一期、第二期只有170余亩土地，已经基本建好出售了，目前可以产生的利润来自于三期，有281亩建设用地，店铺和湖边别墅有高附加值，利润可观，另一期项目的格兰云天酒店，也有较高价值。（补侦卷九P32）（3）、上饶市百翔典当有限公司，2006年注册，2011年停业，阮盛旺占股49%，他占股51%。（4）、上饶市海纳百淼实业有限公司，2013年注册，公司未经营。（5）、上饶市百瑞矿业有限公司，他任法人代表，占股90%，该公司经营了4、5个月后停止经营。（6）、饶某1新印刷有限公司白某2婷占股80%，任法人代表。刘新如占股20%。公司名下有6、7千米的厂房和办公大楼。（7）、上饶市百顺林业有限公司戴某4生虞某1国各占股50%，名下有1000亩左林某2权。（8）、江西佳利商城住宅开发有限公司，上饶市百淼置业有限公司占股67%，江西江沪实业有限公司占股33%，投资项目为中航城1期尾楼、2期、3期。（9）、上饶市信州区百利小额贷款股份有限公司，法定代表江某2虹，经营范围小额贷款，注册资金12000。上饶清林事业有限公司占股20%，（10）、深圳市盛联丰小额贷款有限公司，注册资金15000万，饶某1新印刷有限公司占股30%，深证市港利通科技有限公司21%，该公司于2013年5月份停止经营。（11）、深圳市百淼长信投资管理有限公司，注册资金300万白某2婷占股95%杜某2瑛占股5%，2011年停止经营，已注销工商登记。（12）、上海百淼投资有限公司，注册资金1000万，李金华占股5%，他占股95%，该公司未经营。（13）、上饶市哥弟物业管理有限公司，注册资金1600万元虞某3建62.5%，黄禄金20.91%，余爱萍4.77%，郭安东1.59%戴某1华3.41%熊某1强3.41%顾某鹏3.41%。他已于2013年退出该公司。（14）、上饶市哥弟职业技术培训学校，无业务，2014年注销。（15）、上饶市金旅财圆通商务有限公司，经营范围：投资公司，饶某1新印刷有限公司占股10%，上饶市哥弟物业管理有限公司10%。（16）、金旅小贷，注册资本6000万元，占股20%，他出资840万元，还有360万元未回款。（17）、深圳金赛银百淼投资基金企业（有限合伙），2011年注册，他持有7%还是17%的股份，运作湖南永州的项目，后因该项目发生变化，该公司没有运营。后因龙四海运作南昌市三经五纬骗取“南昌1927”项目需要融资，所以由深圳金赛银百淼投资基金企业（有限合伙）对外发行定投进行融资，利用深圳金赛银基金公司全国范围20多个省的销售点融资，但仅融到2000余万元。后来王维奇借给龙四海4000余万元，一共投资了6000余万元到“南昌1927”项目。对该项目的开发情况，他不太了解具体情况。 2、购置的动产、不动产，他有一些便于处理的动产、不动产，部分不动产偿还了银行贷款后还有剩余价值。(1)、上海市虹口区西宝兴路725、729号有建筑面积400余平方米的商铺，购买时间2002年。平时租给他人使用，租金直接打入公司财务账户。（2）、上海市浦东龙东大道415弄502号有建筑面积430余平方米的住宅，购买时间2011年，购买时约花费3000余万元，一直闲置在那。以上二处房产于2012年向江苏银行深圳分行抵押贷款4000万元，该部分资金投资在中航城项目上。（3）、上海市金山区枫泾镇枫阳9号、11号、13号、15-17号、19号、21-23号、25号、27号、29号的店铺；他童某1晓闻郑某1寿共有，他占三分之一；这个房产购买于2008年，是一栋房产，被分开办证。目前部分出租。（4）、上海市浦东新区乳山路55弄28号501有一处住房，在他女白某2婷名下。以上二处房产于2013年向中国农业银行股份有限公司深圳福田支行抵押贷款2900万元，除以上三处房产外，江楠为该笔贷款拿了上海金山区一套200多平方米的住房提供抵押。该笔贷款他分得1000余万元使用。（5）、上海市金山区枫泾镇泾宾路535弄10号701室-7号地下一层车位4室，面积240平方米，车库30平方米。2012年底卖给王家林的女婿。由于该房产和金山区店铺、乳山路房产共同抵押给农业银行深圳福田支行，所以产权证也还在银行。他出售的时候在双方的购房协议中都写明了相关情况的。（6）、2012魏某林陆续向他和他哥白某1魁借款4、5千万元，魏国林江他位于珠海市香洲银烨路8号四层、8号302室质押给他。该两处房产产权人系南华某2蕾实业有限公司，因为房产向赣州银行南昌支行贷款2900万元及利息4百余万未归还，无法办理过户，故将南华某2蕾实业有限公司的股权转让白某1魁持有。（7）、上饶县惟义路开发了一个房地产项目，未卖掉的群楼办了大证在百淼置业公司名下。2013年他提供该房产苏某2英提供的抵押物共同向九江银行上饶分行贷款6000余万元，他获得其中2000余万元。贷款所得资金投入到各个项目上。 3、他对近20余人拥有人民币共计9亿元的债权，目前他正在通过协调、民事诉讼等方式意图实现债权。借款给他人的情况：（按名字拼音首字母A-Z顺序排列） 陈根木，因做工程向他借款，2011年清算过。 黄华水向他借款3000万，结算后尚欠1800万元。 黄建文，2012年向他借款1700万元，后又陆续向他借款，数额以财务账本为准。 胡永春，鄱阳县继贤空间房地产开发项目负责人，因2011年投资房地产项目向他借款，具体借还数额以财务账本为准。 孔令旺，向他借款10万元，2010年结算时欠他4.88万元。2011年，他和湖南永州的朋友合伙买一块土地，后土地卖出按比例他可分得1200万元，但是他实际未获得该分成。 彬张某1波刘某11彬1.5亿，转成张某1波欠他1.5亿；黄某2平刘某11彬1.5亿，转黄某2平欠他1.5亿，2014年7月28日刘卫彬、白省魁、黄平、鹰潭市天恒房地产开发有限公司签订《三方债权转让协议》，约定刘卫彬对黄平和鹰潭市天恒房地产开发有限公司享有的1.5亿的债权转让给白省魁享有。 明，2011年向他借款3000万，后还清；再借1000万元，结算部分资金和利息到2014年4月1日，结算后还欠他520万元无力偿还。 李腾辉，鄱阳县鼎丰农贸市场法人代表，该项目实际控制袁某3林，2011年向他借款8000万元，2014年给他几十万利息。 李龙，因经营工程需要向他公司借款，2011年9月26日结算后尚欠他60万元。 李培源，2012年因做房地产项目向他借款300多万。 李小荣，2010年投资房地产项目向他借款500万元，2015年1月结算的时候欠他350万元。 楼晓春，因需要购买玉山糖厂及周边的土地向他借款，2011年9月3日结算时，欠他本息50万元。 国，尚欠他2000万元。 彭奇，早年投资房地产向他借款，2011年2月结算时欠他105万元。 晓君，投资贵州铜矿项目时，因银行贷款到期向他借款转贷，2012年借给他1亿元，后结算部分本息。因为无力还款给他，将铜矿63%的股权质押给他。 秦为民，向他借款420万元。 史长江，多次向他借款，2013年12月9日结算共计6000万元。另因他收购中航城股份67%是史长江介绍的，他答应支付1225万元的介绍费给史长江，故史长江尚欠他4775万元。 沈虎荣，2012年开始因投资房地产开发向他借款。舒绍裘，2012年因做工程向他借款，楼晓春提供土地作为抵押。 滕良贵，经朋友介绍给他后向他借款，数额已财务账本为准；2013年下半年，他投资了230万元到滕良贵的上饶市建鑫余土处置有限公司，后转为借款。 涂仁堂，因做工程需要周转资金向他借款，结算时尚欠5898万元。 王祥水，因做工程多次向他借款，数额记忆不清。 王建文，2010年10月份向他借款200万元。 王江，2012年因帮助朋友办理过桥向他借款3000万，后陆续归还部分，2015年3月结算还欠本息456.08万元。 林，2012、2013年向他借款共计5000万元，尚欠850万元。 项庆，因为做工程需要交纳保证金多次向他借款，数额以财务账本为准。 徐宽森，因经营乙炔气厂需要扩大规模向他借款，2011年清算过。 徐晓清，搞房地产开发向他借款，2009年结算时欠他845.5万元。 杨勇青，为购置信州区桃花源边上的土地向他借款，说明项目开发好以后，指定的店铺和楼房要卖给他，并以土地提供了担保。 余连华，2011年向他借款50万元。 喻晨辉，借款7000万元，归还3000万本息。 杨杰，经营传媒公司，因为是新兴产业，他就借钱支持杨杰经营，具体数额以财务账本为准。 张朝辉，2011年向他借款4000余万元，购买弋阳的店面和横峰的土地，但是张朝辉未还款给他，所购买的资产也未登记他的名字。该笔债权他已经通过民事诉讼，法院终审确认了。 郑黎斌，2012年向他借款3000万元买地，结算后尚欠他1900万元。 张相珠，向他借款60万元，尚欠他57.84万元。 占敏，2011年因在湖南衡阳搞房地产项目向他多次借款，借款数额以财务账本为准。 波，2010年，南昌，九龙湖4017亩的房地产开发项目，他取得其中1017亩的土地。因急需资金，他以个人名义、以公司名义都出过借条。但是该地块与万达在南昌的地块重叠,政府拿南昌红谷滩凤凰洲的271亩土地给他置换。这个项目他占股49%张某1波占股51%，，地块分别在华夏艺术谷陶艺村华夏艺术谷影视村、华夏艺术谷雕塑村三家公司名下，因为熊学文向欧亚集团借款8000万元时张某1波提供了担保，张某1波无力还款，华夏艺术谷陶艺村名下的地块被南昌市中级人民法院冻结。2012年3月21日至2014年9月19日期间，其借张某1波1.9450亿元用于购买南昌红谷滩的土地，其记得只有一笔2500万元张某1波叫其帮付贷款的，张某1波无法还清以上债务及利息张某1波应其要求，将拥有新建县生米镇土地的三家公司（陶艺村、雕塑村、生态园公司）49%的股份转到其指定虞某1国名下，并办理了股权转让手续。2012年3月，张某1波使用陶艺村名义对外担保8000万元债权，导致陶艺村名下土地于2012年4月27日被南昌市中级人民法院查封。2012年12月至2013年3月期间，张某1波无力继续履行出资义务，华夏艺术谷公司张某1波的出资款3000万元予以返还，并收回虞某1国持有的股权。之后其多次张某1波催要债务，为逃避返还债务张某1波于2014年7、8月间，伪造了“北京城建集团有限公司”、“南昌华夏艺术谷文化产业发展有限公司”的印章及合作协议，并向其谎称北京城建公司将以26亿元的价格收购华夏艺术谷项目。经鉴定，北京城建集团与华夏艺术谷公司签订的协议上的印章系伪造张某1波归还给其的钱共计2281万元。其张某1波确实有承兑添现业务，2013年8月6张某1波转账给其百顺林业公司的435万元是承兑添现的资金往来。第一笔借款张某1波刘某11彬1.5亿元刘某11彬欠他1.5亿元，转张某1波欠他1.5亿元。第二笔借款，2011年12月至2012年1月张某1波因购买南昌九龙湖的土地（后该土地置换为红谷滩凤凰洲的土地）向他借款9450万元，分34笔汇张某1波，借款时约定日息千分之一点五到千分之三不等，若三个月满未还，则算作入股土地项目的投资款。第三笔借款，2012年初至2014年初分48笔汇款10468亿元张某1波。上述所有借款张某1波付还了2000余万元给他。第二笔借款三个月到期后张某1波未还款，应按约定算作入股土地项目。购买南昌九龙湖土地项目摘牌时的主体是南昌华夏艺术谷文化发展有限公司张某1波是该公司的实际控制人（法人代周某20湘，后变更为魏云辉）。2012年初张某1波说南昌九龙湖1018亩土地已经拍卖下来了，土地证也办理好了张某1波向他出示了两份土地证原件[南昌华夏艺术谷生态园置业有限公司的洪土国用（登红2012）第D159号土地证，南昌华夏艺术谷雕塑村艺术有限公司的洪土国用（登红2012）第D160号土地证]，并提供了复印件给他，他当时相信了这两份土地证的真实性，并未去土管局核实，也没想到土地证张某1波伪造的。在相信这两份土地证真实性的基础上，2012年6月张某1波将南昌华夏艺术谷生态园置业有限公司、南昌华夏艺术雕塑村艺术有限公司的49%的股份过户给他指定的持股虞某1国。他在未收到股权转让款的情况下，于2012年12月26日，虞某1国将持有的南昌华夏艺术股陶艺村有限公司49%的股权转给了魏云辉。南昌华夏艺术谷陶艺村艺术有限公司原本也应该过户49%的股权给他指定的持股虞某1国，但是因为南昌华夏艺术谷陶艺村艺术有限公司张某1波担保向张庆林借款1.5亿，无法办理变更手续，故未过户。当时他很相张某1波，没想到这些协议书、合同是假的。2014年9月张某1波还带着北京城建集团有限责任公司派来的万俊，共同去南昌市红谷滩工商局成立南昌精建文化发展有限公司，准备共同开发该地块，他也没想张某1波是骗他的。一直到公安机关侦查了，他才知道这块土地张某1波是没有关系的。 六十四、被告人戴惠兰的供述，证明2012年开始,她和白省魁通过亲戚朋友的小范围圈内借款，一般借款的手续都是白省魁办理，部分也会让她签字，她女白某2婷也代替他们签过借条。对外借款约7-8个亿左右，最终还是以核算的数字为准，约定月息1.5分、2分、2.5分、3分，高的达4分、5分。所借来的款项大都用于工程项目和支付前期借款的利息及利息的滚动。由于当时公司经营较好，很多不认识的人都借钱给他们，这些钱打入她在公司的个人账号，她的账号也是公司在使用，她并不管理资金的分配，但资金都是用于项目投资、支付利息、返还本金。 六十五、集资参与人提交的《关于要求撤回对白省魁提起公诉的申请书》和关于撤回报案的申请、关于报案的说明。《关于要求撤回对白省魁提起公诉的申请书》中说明他们去上饶市公安局是为了登记债权，不是为了报案，放弃追究白省魁、戴惠兰的刑事责任或免除他们的刑事责任。关于撤回报案的申请、关于报案的说明中说明他们与白省魁、戴惠兰之间存在民间借贷关系，因为他们去公安局是登记债权，不是报案。 六十六白某3萍曾某珍等人的《债转股协议书》。协议书是由集资参与人与白省魁、上饶市百淼置业有限公司分别签署的，主要内容是债权转化成为上饶市百淼置业有限公司相对应的股权。 六十七、中航城项目收支预测。上饶佳利住宅有限公司对中航城三期的销售总额可达33.27亿元的预测。 六十八、百淼担保客户清单（以房抵债人员名单表）。案发后，白省魁通过以房抵债的形式抵扣了79人的债权。 以上所有证据，均经庭审举证、质证，证据来源合法、有效，证据客观、真实，本院予以确认。 针对被告人白省魁关白某2婷名下上海市浦东区乳山路505弄28号501室（沪房地浦字（2010）第021966号）的房产系属白某2婷所有，并不属于白省魁所有的辩解意见。公诉机关的变更起诉决定书查明该房产被侦查机关查封，就此，公诉机关提供了该房产的房屋登记信息、房产限制信息、购房合同、查封决定书，证明该房产于2009年11月12白某2婷以585万元购买该房产，面积179.67平米。上饶市公安局于2015年5月5日查封了该处房产，于2017年5月4日续封，另提供白某2婷的一次证言证明该房产系她父亲为其购买的证言。经查，被告人白省魁说明该房产是他女儿和男朋友共同购买的白某2婷的证言曾说明该房产是她父亲为她购买的，但是后来的证言说明该房产系其与男朋友许声远共同购买的，公诉机关提供的该房产的购置合同的签订时间是2009年11月12日，但是没有提供购置该房产的付款时间，购房款项的实际来源和款项流转证据，无法证实该房产系白省魁所有，故对该辩解意见，本院予以采纳。 针对被告人白省魁辩称上饶市百顺林业有限公司的股权及该公司名下的林某2权戴某4生虞某1国代其持有的辩解意见，经查，公诉机关的变更起诉决定书查明该公司名下的林权证被侦查机关扣押，就此，公诉机关提供了上饶市百顺林业有限公司（下称百顺林业）企业信息、验资报告，以及百顺林业名下上饶县铁山乡铁山林某2权的查封清单、查封通知书，以及14本林权证。但是，公诉机关提供的百顺林业的企业信息显示该公司的股东戴某4生王某2静杨某18辰邓某3华，与被告人白省魁的辩解意见不符，被告人白省魁及公诉机关均未提供证据证明该公司股权的实际所有人为白省魁，故对该辩解意见，本院不予采纳。 针对被告人白省魁辩称深圳市百淼长信投资管理有限公司的股权白某2婷代其持有的辩解意见，经查，公诉机关的变更起诉决定书查白某2婷持有该公司95%的股权，并提供了深圳市百淼长信投资管理有限公司企业信息、登记申请表、场地使用声明作为证据，但是公诉机关及被告人均未提供证据证明该股权系白省魁所有，故对该辩解意见不予采纳。 针对被告人白省魁辩白某2婷名下凯迪拉克越野车沪Ａ×××××6）系其所有的辩解意见，经查，该车辆由被告人白省魁出资购买的事实有公诉机关提供的被告人白省魁供述和证白某2婷的证言予以证实，故对该辩解意见予以采纳。 针对被告人白省魁辩白某1魁名下的南华某2蕾实业有限公司99.5%的股权白某1魁代其持有的辩解意见，经查，关于该公司的99.5%的股权系白省魁所有有被告人白省魁的供述，证白某1魁的证言证实，故对该辩解意见予以采纳。 针对被告人白省魁辩称饶某1新印刷有限公司的股权白某2婷和刘新如代其持有的辩解意见，经查，关白某2婷名下该公司80%的股权系被告人白省魁所有的事实有被告人白省魁的供述和证白某2婷的证言予以证实，对该辩解意见予以采纳。关于刘新如名下该公司20%的股权系白省魁所有的辩解意见，公诉机关和被告人均未提供证据证实，对该辩解意见不予采纳。 针对被告人白省魁辩虞某3建名下上饶市哥弟物业管理有限公司62.5%的股权系代其持有的辩解意见，经查，关于该公虞某3建代白省魁持有40%股权的事实有被告人白省魁的供述、证虞某3建的说明予以证实，对该辩解意见本院予以采纳，虞某3建名下超过40%的股权实际系白省魁所有的辩解意见，因公诉机关及被告人白省魁均未提供证据，本院不予采纳。 针对公诉机关提供上饶市百淼典当有限公司企业信息等证据，经查，该公司已注销，且未提供证据证明该公司有资产与被告人白省魁、戴惠兰存在关联，故对该证据不予采纳。 针对公诉机关提供的上饶市金旅财圆通商务有限公司的企业信息等证据，经查，公诉机关提供的该证据无法证明该公司资产与被告人白省魁、戴惠兰存在关联，故对该证据不予采纳。 针对公诉机关提供的上海市金山区枫泾镇泾宾路535弄10号701室、7号地下1层车位4室（沪房地金字（2009）第019640号）房产的购房合同、购房发票、房屋状况及产权人信息、抵押状况、最高额抵押合同、查封决定书、协助解除查封通知书的证据，经查，该房产系被告人白省魁、戴惠兰于2008年7月1日以80.7420万元购买，上饶市公安局于2015年5月6日查封了该处房产，于2015年12月17日解除了查封。 针对公诉机关提供的上海市金山区枫泾镇枫阳路9号、11号、13号、17-15号、19号、23-21号、25号、27号、29号及金山区枫泾镇泾宾路583-581号、589号二层、7-5-3-597-595号共12处店铺（沪房地金字（2009）第019061号、第019062号、第019073号、第019068号、第019067号、第019243号、第018548号、第018941号、第019069号、第018939号、第019002号、第019060号等12处房产）的购房合同、购房发票、房屋状况及产权人信息、抵押状况、查封决定书、协助解除查封通知书的证据，经查，该房产系被告人白省魁童某1晓闻郑某1寿于2008年8月23日以1200余万元购买，上饶市公安局于2015年5月6日查封了该处房产，于2015年12月17日解除了查封。 针对公诉机关在庭审时出示的江华某1洲投资有限公司企业信息、企业变更信息、股权质押合同、股东会决议、股权转让协议书等证据，因公诉机关当庭未说明其证明对象，故本院对该证据不予采纳。 针对公诉机关在庭审时出示的南昌华夏艺术谷陶艺村艺术有限公司的企业信息、企业变更信息等证据，因公诉机关当庭未说明其证明对象，故本院对该证据不予采纳。 针对公诉机关提供的张波在南昌市东湖区李家路3号1单元202室、西湖区站前西路289号1单元1401室、南昌化工农贸大市场有限公司所属的（2009）第00204号、（2009）第00205号房产和土地产权的查封决定书、呈请查封报告书、查封通知书、协助查封通知书、情况说明等书证，因公诉机关提供的上述证据证明对象不明，故对该证据不予认定。 针对辩护人郑为民提出的上饶和信司法鉴定中心[2015]和鉴字第07号《关于白省魁、戴惠兰非法吸收公众存款的鉴定意见书》的鉴定材料2、3、4、5，因没有搜查证、没有当场制作扣押笔录、扣押清单，属于非法证据，应该予以排除的辩护意见，公诉机关就上述意见提交了4份情况说明，回应：1、2015年4月9日，侦查人员向百淼置业有限公司虞某1国询问公司财务资料的下落虞某1国告知侦查人员财务资料存放在白省魁家中，并陪同侦查人员前往资料存放地，公司财务人李某1艳也在存放资料的房间，因为财务资料混乱，侦查人员要李某1艳在经侦支队进行整理后，于2015年4月14日对财务资料进行清点并予以扣押。2、2015年7月14日的记账凭证虞某1国向上饶市公安局提供的，上饶市公安局进行了查扣，一并委托司法鉴定中心进行鉴定。3、2015年4月9日扣押了财务材料，经询李某1艳得知有百祥担保科目汇总表、吸收公众存款电子档台账李某1艳以U盘形式将材料提供给专案组，侦查人员李某1艳的见证核对后将电子表格打印出来并交给鉴定人鉴定使用，在侦查人员询问报案人时，也将电子表格打印出来给报案人核对并附卷。经查，实物证据的真实性是鉴定意见可靠性的保证，实物证据未经替换、伪造、剪裁、篡改是鉴定意见具有证明力的基础。按照《关于适用的解释》第八十四条的要求，对于鉴定材料，应主要围绕其真实性和同一性进行确认，本院对第四项证据中的鉴定材料予以认可，理由如下：第一、第四项证据中的鉴定材料，是被告人白省魁、戴惠兰自2009年5月至2015年3月之间对外借款、还款期间形成的财务资料，其证明对象是被告人白省魁、戴惠兰多年期间向集资参与人吸收的资金数额，就同一性而言，侦查机关通虞某1国配合提交涉案财务资料虞某1国带侦查人员到他存放财务资料的保存点，配合侦查人员将财务资料搬回侦查机关，搬运时李某1艳的见证，李某1艳清点后，侦查机关制作了扣押清单，整个过程不存在鉴定检材被替换、伪造、剪裁、篡改的情形。第二、能够证明上述财务资料真实性的人员不仅包括财务资料的制作人员，财务资料的保管人员，还有众多的集资参与人，在调查核实鉴定意见书中集资数额的过程中，集资参与人依托上述财务资料向本院提交其个人资金往来的证据，被告人白省魁及其辩护人吴良金、指派的财务人员依托上述鉴定材料查阅原始财务凭证，形成就集资数额有关的质证意见。第三、关于鉴定材料第三、五项的电子台账和电子档案，侦查机关将其打印出来在进行询问时交给集资参与人核对账目，并予以附卷。被告人白省魁及财务人员在核对数额的过程中并未对电子台账、电子档所记录的数据的真实性提出异议。因此，辩护人认为该份证据为非法证据应予排除的意见不能成立，本院不予采纳。 针对辩护人吴良金、郑为民就上饶和信司法鉴定中心[2015]和鉴字第07号《关于白省魁、戴惠兰非法吸收公众存款的鉴定意见书》，提出的两项辩护意见：1、财务主体混淆、鉴定意见不具有独立性、鉴定意见书中没有对资金往来的性质进行审核，对该鉴定意见书应不予采纳的辩护意见；2、公诉机关指控白省魁向606人吸收资金，构成向社会不特定的对象吸收资金，但是只对其中的325户进行了核对，对另外的281户未予以核查，将未予核查的281户一并列为白省魁的集资对象明显违反法律规定的辩护意见。公诉机关回应：1、财务资料上虽然写着百祥担保，实际上是二被告人融资的财务记录，资金是进入被告人提供给集资参与人的个人账户的，并没有进入公司账户。2、法院在庭前已经为核实鉴定意见书的数额要求集资参与人提供证据，对于有证据证明的，同意应依证据认定，增减数额。3、办理非法集资案件，并不要求制作每一个集资参与人的陈述，侦查机关对于可以通知到的集资参与人，都制作了询问笔录，对于无法通知的，没有笔录也可以根据鉴定意见书上的数额进行认定。公诉机关是按照鉴定意见书上606户以及对应的数额进行指控，只同意对部分确有证据证明账目记录有误的数额进行调整。本院经审查认为：1、被告人白省魁系上饶市百淼置业有限公司、上饶市百祥担保有限公司、上饶市百翔典当有限公司的实际控制人，其财务资料上虽然书写有百祥担保、百翔典当字样，部分借条为被告人直接书写，部分借款合同则以上饶市百淼置业有限公司的名义出具，但是集资资金均流入被告人提供给集资参与人的个人账户，而鉴定意见书只指向被告人集资资金管理的具体流入与流出，故不存在财务主体混淆，鉴定意见不具有独立性等问题，故对辩护人的上述第1项辩护意见不予采纳；2、关于辩护人提出的集资人数及集资数额的问题，公诉机关起诉书认定白省魁向606户集资，集资数额451114.6673万元，依据是上饶市和信司法鉴定中心的鉴定意见，但只对其中的325户集资参与人做了谈话笔录，并结合相关的借条、借款合同、银行流水、记账凭证等相关书证，对资金数额、本金、利息进行了核实，未核实另281户的身份信息和资金性质，未结合各集资参与人的书面合同、银行账户交易记录、会计凭证及会计账簿、资金收付凭证形成案卷，不符合最高人民法院、最高人民检察院、公安部《关于非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》第六条规定的证据要求。2017年11月25日，本院向公诉机关发函要求补充该281户的身份信息及相关书证，公诉机关于2017年12月27日向本院递交了侦查机关的情况说明，表示侦查时未向该281户复核身份信息，无书面证据，故本院无法确认该281户的真实身份及资金性质，亦不能对该281户可能存在的资金数额差错进行复核，被告人及辩护人也无法进行质证，因此，辩护人的上述第2项辩护意见成立，本院认定集资参与人数为325户（339人），对应的集资数额为174465.1740万元。 针对部分集资参与人对上饶和信司法鉴定中心[2015]和鉴字第07号《关于白省魁、戴惠兰非法吸收公众存款的鉴定意见书》中的还本付息数额的异议，我院对在审理过程中调取到的证据，分析及认定如下： 1、关金某1诚曹某民秦某2鹏姚某1成华资金往来的证据，控辩双方无异议，经审查其资金往来历史，能够与调取的证据相印证，本院对该4人的资金往来证据予以确认。认定：自2009年5月1日至2015年3月31日金某1诚累计借给白省魁本金425万元，累计还本0万元，累计付息0万元曹某民累计借给白省魁本金400万元，累计还本0万元，累计付息0万元秦某2鹏累计借给白省魁本金485万元，累计还本8万元，累计付息0万元姚某1成华累计借给白省魁本金500万元，累计还本0万元，累计付息37.5万元。 2、关郑某1寿的借本还款数额的分析与认定： 寿提供的证据证明其在2009年5月至2015年3月总计借给白省魁本金16146.5829万元，收回本金11420.95万元，收到利息2484.5293万元。 该证据经控辩双方当庭质证，被告人白省魁及其辩护人吴良金提出如下质证意见：第一、借出部分的13项没有漏记；第二、还本部分的1500万元是还了的，但是没有凭证；第三、付息部分的19.8万元是付了的，但是没有凭证。付息部分的4-12项是扣下用于支付深圳贷款利息，不能冲减已支付利息。公诉方说明本金、还本、还息的数额由法院依据客观财务资料认定。 经审郑某1寿与白省魁关联账户之间的往来，认定：2009年5月至2015年3月间郑某1寿借给白省魁15984.6万元，收回本金11420.95万元，收到利息2551.5403万元。 3、关刘某1川的借本还款数额的分析与认定： 川提供的证据证明其在2009年5月至2015年3月总计借给白省魁本金1085.6278万元，收回本金200万元，收到利息474.0046万元。这个本金1085.6278万元是包含了她在盛联丰公司由饶某1新印刷有限公司持有的投资额为300万元的2%的股本金的。 该证据经控辩双方当庭质证，被告人白省魁提出如下质证意见：第一、被告人白省魁刘某1川累计借入本金1059.1万元，累计还本238.1万元，累计付息459.8046万元。第二、1059.1万元本金中包含了300万元刘某1川投资盛联丰公司2%股权的投资款，不应列入非吸的数额，且该笔300万元的投资还刘某1川支付了180万元的分红。公诉方说明本金、还本、还息的数额由法院依据客观财务资料认定。 针对第二点质证意见，经查，该300万元是由2010年7月5日她借给上饶市百淼置业有限公司的190万元、2011年她从芦雅芬账户转出200万元到白省魁指定朱某6菊账户的共计390万元的借款结转的。饶某1新印刷有限公司向盛联丰公司投资了4500万元刘某1川由饶某1新印刷有限公司代持2%的股权有股权代持协议、银行流水予以印证，对该质证意见予以采纳。 针对第一点质证意见，经审查白省魁刘某1川之间关联账户的往来，认定：自2009年5月1日至2015年3月31日刘某1川累计借给白省魁本金785.6278万元，累计还本200万元，累计付息105.9471万元。 4、关叶某2彬的借本还款数额的分析与认定： 彬提供的证据证明其在2009年5月至2015年3月总计借给白省魁本金1310万元，收回本金485万元，收到利息145.8434万元。鉴定意见书中关于其本金少计算的130万元，登记在阮某海户下。 该证据经控辩双方当庭质证，控辩双方无异议。 经审查白省魁叶某2彬之间关联账户的往来，认定：自2009年5月1日至2015年3月31日叶某2彬累计借给白省魁本金1310万元，累计还本485万元，累计付息145.8434万元。相对应的阮某海一户的本金减少130万元。 5、关闵某勇的借本还款数额的认定： 勇提供的证据证明其在2009年5月至2015年3月总计借给白省魁本金8852万元，收回本金4950万元，收到利息1859.8808万元。 该证据经控辩双方当庭质证，控辩双方无异议。 经审查白省魁闵某勇之间关联账户的往来，认定：自2009年5月1日至2015年3月31日闵某勇累计借给白省魁本金8852万元，累计还本4950万元，累计付息1859.880833万元。 6、关万某3兰的借本还款数额的分析与认定： 兰提供的证据证明其在2009年5月至2015年3月总计借给白省魁本金1322.7506万元，收回本金324.84万元，收到利息244.7506万元。 该证据经控辩双方当庭质证，被告人白省魁提万某3兰的借款本金没有其说的那么多，请求法院根据银行流水和借条综合认定。公诉机关提出鉴定意见书上指控万某3兰一户的集资数额没有那么高，应依银行流水和借条综合认定。 经审查白省魁万某3兰之间关联账户的往来，认定：自2009年5月1日至2015年3月31日万某3兰累计借给白省魁本金472万元，累计还本324.84万元，累计付息244.7506万元。 7、关黄某5华的借本还款数额的分析与认定： 华提供的证据证明其在2009年5月至2015年3月总计借给白省魁本金1297万元，收回本金0元，收到利息24.2万元。 该证据经控辩双方当庭质证，被告人白省魁提出鉴定意见书黄某5华的数额是正确的。公诉机关提黄某5华仅能够提供借条，并无银行流水等其他证据印证，应按鉴定意见书认定。 经审查被告人白省魁黄某5华之间关联账户的往来，认定：鉴定意见书黄某5华一户的数额正确。 8、关吴某5木的借本还款数额的分析与认定： 木提供的证据证明其在2009年5月至2015年3月总计借给白省魁本金1350元，收回本金0元，收到利息180元。 该证据经控辩双方当庭质证，被告人白省魁提出：吴某5木提交的《关于白省魁非吸案债权说明》的第1、2、4点异议表示认可，对第3、5点异议不予认可，其他数字鉴定意见书的认定是正确的。公诉机关提出该户以白省魁的质证意见和财务资料为准。 经审查白省魁吴某5木之间关联账户的往来，认定：自2009年5月1日至2015年3月31日吴某5木累计借给白省魁本金1150万元，累计还本0万元，累计付息180万元。 9、关苏某2英的借本还款数额的分析与认定： 英提供的证据证明鉴定意见书中的金额的本金，没有包含她控制华某1洲公司借给白省魁的5000万元，江华某1洲投资有限公司用自有的土地和白省魁的资产作为抵押物向九江银行上饶分行贷款所得的6000万元，江华某1洲投资有限公司只使用了1000万元，其余5000万元其作为江华某1洲投资有限公司的实际控制人将资金借给了白省魁，并代白省魁向九江银行上饶分行归还了该笔本金及支付了对应的利息，该5000万元本金以苏某2英代其支付的利息应认为是白省魁向她的借款，应该计入其借给白省魁的本金总额。 该证据经控辩双方当庭质证，公诉机关经质证，提苏某2英给白省魁的借款分为个人借款和公司借款，个人借款本金4800万元，得到利息1659.8262万元；公司借款本金3565.42万元，代白省魁向银行支付利息1980万元，合计5545.42万元。被告人白省魁提出鉴定意见书中白省魁苏某2英个人之间的借本、还本、还息数额是正确的。但是鉴定意见书统计的数据未包括他华某1洲公司共同合作贷款的6000万元，这6000万元贷款中，1000万苏某2英使用的，其余5000万元按照双方约定，他可以使用2000万元，另外3000万元苏某2英借给他的钱。 经审查白省魁苏某2英之间关联账户的往来，鉴定报告认定的资金往来无误，根据双方签署的《偿还银行贷款协议书》的约定，在本金部分应该加上共同贷款苏某2英借给白省魁使用的3500万元及代为支付的利息1980万元。认定：自2009年5月1日至2015年3月31日苏某2英累计借给白省魁本金13480万元，累计还本6749.2390万元，累计付息48.3万元。 10、关王某17勤的借本还款数额的分析与认定： 勤提供的证据证明其在2009年5月至2015年3月总计借给白省魁本金1385万元，收回本金215万元，收到利息192.5万元。 该证据经控辩双方当庭质证，公诉机关提出鉴定意见书上将该150万元登记童某2君名下，但是王某17勤账户直接汇款了70万元给白省魁指定的账户，童某2君账户直接汇款了80万元给白省魁指定的账户，借条是出具王某17勤的，故应按照实际银行流水和借条予以调整。另35万元代付利息的费用只能认可其中的20万元，另15万元不予认可。被告人白省魁提出关王某17勤童某2君借款给他的150万元，这笔账他认可，但是只能记录王某17勤或童某2君名下，不能双重计算。 经审查被告人白省魁王某17勤之间关联账户的往来，认定：自2009年5月1日至2015年3月31日王某17勤累计借给白省魁本金1370万元，累计还本215万元，累计付息192.5万元。 相对应的童某2君一户的本金减少150万元。 11、关邱某3生的借本还款数额的分析与认定： 生提供的证据证明其在2009年5月至2015年3月总计借给白省魁本金926万元，收回本金516万元，收到利息48.1355万元。 该证据经控辩双方当庭质证，控辩双方均认为鉴定意见书上的数额正确，应根据鉴定意见书的数额认定，但是未邱某3生提交才银行流水明细进行说明。 经审查被告人白省魁邱某3生之间关联账户的往来，认定：自2009年5月1日至2015年3月31日邱某3生累计借给白省魁本金926万元，累计还本516万元，累计付息48.1355万元。 12、关胡某1力的借本还款数额的分析与认定： 力提供的证据证明其在2009年5月至2015年3月总计借给白省魁本金54180万元，收回本金44780万元，收到利息5710.314万元。 该证据经控辩双方当庭质证，被告人白省魁提出其胡某1力之间系个人借款，但是与港利通之间系合作投资盛联丰公司的关系，不应认定为非吸。公诉机关同意被告人白省魁的辩解意见。 经审查被告人白省魁胡某1力之间关联账户的往来，认定：鉴定意见书胡某1力一户的数额正确。 针对辩护人吴良金出示的证据9-23，证明有17名债权人已经民事判决确认了借款数额，不应该计入涉案金额的辩护意见，公诉机关回应,1、集资参与朱某7帅女名下应扣减130万元，因该130万元王某2静孙某4岩支付的购房款，且已经判决获得房产。2、其他的民事诉讼或者仲裁，均是在刑事立案后起诉的，不应在集资参与人及涉案金额中扣减。根据2014年最高人民法院、最高人民检察院、公安部出台《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》第7条之规定，本院对辩护人的该项辩护意见不予采纳，对公诉机关的意见予以采纳。 针对辩护人吴良金出示的证据24-29，证明被告人白省魁为19名债权人的债权提供了质押物，不应该将这19人列为集资参与人，对应的金额也应从涉案金额中扣减的辩护意见，公诉机关回应，对于有抵押物的债权，他们倾向于认定系正常的民间借贷，但最终由法院依法认定。经查，白省魁在2009年5月1日至2015年3月31日期间，分别向该19人借款，后由白省魁向该19人提供质押物，上述借款仍应属于非法吸收公众存款的涉案金额，不以是否有抵押物而区分。故对该辩护意见不予采纳。 针对辩护人吴良金出示的证据32，证邱某5生与白省魁之间的经济往来是民间借贷法律关系，不应邱某5生列为集资参与人的辩护意见，经查，根据公诉机关提供邱某5生的陈述、借条、银行流水可以证明邱某5生自2013年6月5日至2014年8月6日期间陆续借款给白省魁，款项邱某5生的账户转蒋某香、戴惠兰戴某4生顾某鹏谢某1叶、白省魁的账户邱某5生对鉴定意见书中审计的本金、还本、收息数额无异议，故辩护人的该项辩护意见不能成立。 针对辩护人吴良金出示的证据35-48，证明被告人白省魁拥有已胜诉债权73990万元，已获得债务人承诺还款的有3130万元，拟对债务黄某2平起诉主张1.5亿元债权，经查，以上债权的借款时间在2009年5月1日之后，其中（2016）赣11民初40号《民事调解书》彭某1国2000万元）、（2016）赣11民初41号《民事调解书》（杨勇青8**万元）、（2016）赣11民初42号《民事判决书》（中超集团11000万元）、（2016）赣11民初53号《民事调解书》（胡永春4920万）、（2016）赣11民初54《民事判决书》（黄建文4200万元）、（2016）赣11民初55《民事调解书》（黄华水2420万元）、（2016）赣11民初61号《民事判决书》（占敏5000万元）、（2016）赣11民初146号《民事判决书》皮某晓君22000万元），（2016）赣11刑初17号《刑事判决书》张某1波13000万元）已经生效。（2016）赣11民初62号（涂仁堂，具体金额以生效判决为准）。对被告人白省魁拥有以上债权的事实予以认定。 针对辩护人吴良金出示的证据54、证据55，证明公诉机关提供的鉴定意见书未核王某6彦、港利通与白省魁之间的资金来往的性质，他们之间的资金往来是合作关系，不应认定为非法集资，经查，港利通与白省魁由港利通作为借款人，白省魁提供抵押物共同向银行贷款，所得资金胡某1力安排胡某12冲吴某11花、深圳市科摩通信有限公司、深圳市港利通科技有限公司账户流入白省魁朱某6菊、戴惠兰张某1波、江西乾海投资发展有限公司郑某1寿童某1晓俙王某20海、饶某1新印刷有限公司的账户。被告人白省魁及辩护人吴良金提供的银行流水可以证明共同贷款资金流入饶某1新印刷有限公司，饶某1新印刷有限公司将股本金注入盛联丰公司账户，可以确认共同投资关系的实际存在，故对该项辩护意见予以采纳。 针对辩护人吴良金出示的证据56，证明白省魁有1.2亿元的资金是用于投资的辩护意见，经查，该组证据的证明对象不明确，故对该辩护意见不予采纳。 针对辩护人吴良金出示的证据57，证明集资参与人中有34人是员工，应该将该34人的借款金额从涉案金额中扣减的辩护意见，公诉机关回应无论是员工，还是亲朋好友，都不应从集资对象、集资金额中扣减。根据《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》第三点第（一）项的规定，被告人白省魁存在明知单位内部人员向不特定对象吸收资金而予以放任的情形，故对该辩护意见不予采纳。 针对辩护人吴良金出示的证据31祝某1华杨某19英傅某2颖等人出具的《关于要求撤回对白省魁提起公诉的申请书》，证明大部分集资参与人自愿撤回对被告人白省魁、戴惠兰的刑事指控，并同意不再追究白省魁、戴惠兰的刑事责任的辩护意见，公诉机关回应称该组证据可以作为酌情从宽处罚的情节，本院对该辩护意见予以采纳。 关于辩护人吴良金、郑为民提出，上饶市人民检察院对本案变更起诉使用《变更起诉决定书》的文书形式不符合的规定，是错误的。公诉人回应：《最高人民检察院关于公诉案件撤回起诉若干问题的指导意见》是2007年的，但刑事诉讼法2012年已修改，公诉机关的办案系统是2012年根据新的刑诉法进行修改，文书的形式是根据检察院的办案系统自动生成的，原来的变更起诉书变更为变更起诉决定书，变更起诉决定书是对起诉书的部分事实和适用法律变更，原来的起诉书依然有法律效力，变更起诉决定书是合法的。虽然用变更起诉决定书，但不影响被告人及其辩护人辩护权的行使。本院认为公诉人的意见成立，予以采纳，辩护人的意见不能成立，本院不予采纳。 关于被告人白省魁、戴惠兰及其辩护人辩称，本案应定性为公司行为，应追加上饶市百淼置业有限公司为犯罪主体的辩解、辩护意见，经查，被告人白省魁虽持股或实际控制多家公司，但是大部分公司并未实际经营，在财务资料上记载的百祥担保、百翔典当，以及用于签订理财、对外投资的百淼置业公司，公司的资金均流入私人账户并由被告人白省魁安排的财务人员一并管理，账目记录、资金流向、财务负责人员未做区分，法人财产的独立性无从体现。故对该项辩解、辩护意见不予采纳。 关于被告人白省魁、戴惠兰及其辩护人提出，二被告人并未向社会公开宣传吸收资金，借款的对象均属于亲戚、朋友、同事，公诉机关认定被告人通过“口口相传”的方式向社会公开宣传吸收资金的指控是错误的辩解、辩护意见，经查，该意见与证人证言、集资参与人的陈述不符，被告人的借款对象广泛、且不特定，第一、向单位员工、亲戚均有借款，且明知员工、亲戚转向亲戚、朋友借款再转借给他；第二、放任吸收资金可获利息的信息向社会传播，对于主动借款给其的亲戚、朋友、同事，均予以接受并许以利息。故对该项辩解、辩护意见不予采纳。 关于被告人白省魁及其辩护人提出，[2015]和鉴字第07号《关于白省魁、戴惠兰非法吸收公众存款的鉴定意见书》中的哥弟物业、哥弟学校是白省魁名下的公司，故该几户及金额应予以扣减的辩解、辩护意见，经查，公诉机关指控的集资参与人哥弟物业、哥弟学校均有多名集资参与人的借款，资金先借给哥弟物业的财务人员，哥弟物业再将资金转给白省魁，故对哥弟物业、哥弟学校不属于集资参与人，以及金额应予扣减的辩解、辩护意见不予采纳。 关于退赔金额的认定，被告人承诺已付的利息不抵扣本金，按司法鉴定上的余额偿还给债权人，如果债权人手中借条上的金额与司法鉴定上的余额不一致，愿意按债权人借条上的金额偿还，该承诺有利于集资参与人损失的挽回，本院予以认可，基于该承诺，结合上饶和信司法鉴定中心[2015]和鉴字第07号《关于白省魁、戴惠兰非法吸收公众存款的鉴定意见书》的数据及本院对部分有异议的集资参与人核实的数据，被告人尚应退还集资参与人本金总额为82016.4759万元。 本院认为，被告人白省魁、戴惠兰未经国家金融监管部门批准，以支付高额利息及承诺在一定期限内还本付息的方式向社会公开宣传，向社会公众募集资金，自2009年5月1日至2015年3月31日，共向325户（339人）集资参与人吸收存款人民币174465.1740万元，已还本金92562.6980万元，未还本金82016.4759万元，已还利息35342.9201万元，被告人白省魁、戴惠兰的行为严重破坏了金融管理秩序，触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，构成非法吸收公众存款罪，数额巨大，公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。被告人白省魁有自首情节，可以从轻处罚，被告人戴惠兰有自首、从犯情节，应从轻、减轻处罚。本案虽然集资数额巨大，但有很大希望挽回损失，被告人承诺已付的利息不抵扣本金，按司法鉴定上的余额偿还给债权人，如果债权人手中借条上的金额与司法鉴定上的余额不一致，愿意按债权人借条上的金额偿还，该承诺有利于集资参与人损失的挽回，鉴于绝大部分集资参与人对二被告人有谅解，二被告人积极对债务偿还进行安排，二被告人认罪、悔罪，为尽可能化解社会矛盾，维护社会稳定，可对两被告人从宽处罚。 综上，根据《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第二十五条、第二十六条、第二十七条、第六十四条、第七十二条，最高人民法院《关于适用中华人民共和国刑事诉讼法的解释》第三百六十九条、最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条之规定，判决： 一、被告人白省魁犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币五十万元。 二、被告人戴惠兰犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币二十万元。 三、依法追缴违法所得82016.4759万元【含本院认定的涉案财物：1、被告人白省魁持有的股权：上饶市百淼置业有限公司97%的股权；上饶市百瑞矿业有限公司90%的股权；上饶市海纳百淼实业有限公司50%的股权；深圳金赛银百淼投资基金17%的股权；深圳前海百淼股权投资基金管理有限公司35%的股权；江西华蕾实业有限公司99.5%的股权；上饶赣新印刷有限公司80%的股权；上饶市哥弟物业管理有限公司40%的股权。2、上饶市百淼置业有限公司在江西佳利商城住宅开发有限公司持有的52%股权中白省魁的股权份额；上饶市百淼置业有限公司在上饶市百翔典当有限公司中持有的40%股权中白省魁的股权份额；上饶市百淼置业有限公司在上饶市百利小额贷款股份有限公司持有的10%股权中白省魁的股权份额；上饶赣新印刷有限公司在深圳市盛联丰小额贷款有限公司持有的30%股权中白省魁的股权份额。3、被告人白省魁、戴惠兰持有的动产：凯迪拉克越野车沪Ａ×××××6）；保时捷轿车沪Ａ×××××6）；吉姆西赛威（GMC）房车赣Ｅ×××××6）。4、被告人白省魁、戴惠兰享有的的债权：彭登国2000万元、杨勇青8**万元、江西中超集团（喻晨辉）11000万元、胡永春4920万元、黄建文4200万元、黄华水2420万元、占敏5000万元、皮晓君22000万元、张波13000万元、涂仁堂的本金及孳息（具体金额以生效判决为准）】，退赔给集资参与人。（附退赔清单） 四、查封、扣押的被告人合法所有的资产：1、上海市虹口区西宝兴路725、729号商铺；2、浦东新区龙东大道415弄502号全栋；3、上饶县惟义路116号（卡布奇诺）101、301、401、507、508、511、512、513、516、517、518、519、523、524、1711；4、信州区大信花园18栋自建别墅；5、信州区紫阳大道3号1幢1-2501；6、紫阳大道3号1幢1-1102；7、伯爵牌手表壹块；8、劳力士牌手表壹块；9、黄金项链壹条；10、珠宝项链壹条；11、戒指贰枚。在退赔集资参与人损失后返还被告人。 五、查封、扣押的财物与本案无关的，由查封、扣押机关依法处理。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省高级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。 审判长  郑享华 审判员  赵凌云 审判员  周 艳 二〇一八年二月十二日 书记员  凌 云 附：退赔清单：（单位：元）                            白国萍                       5810000                       董谷雄                       300000                               白仁魁、师银珠                       2000000                       董素玲                       2300000                               曾慧珍                       150000                       杜立英                       600000                               查惠珍、朱亦江                       1950000                       段胜军                       2000000                               陈彩容                       200000                       范建兰                       200000                               陈大华                       13860000                       方巧仙                       100000                               陈奀兴                       150000                       方雪珍                       280000                               陈福仁                       700000                       方正平                       200000                               陈红英                       50000                       冯黎明                       14320000                               陈玲                       250000                       符吉仙                       300000                               陈小珊                       100000                       傅冠颖                       200000                               陈新红                       2000000                       傅毅民                       220000                               陈余                       250000                       盖俊                       1000000                               程菲斐                       2000000                       甘青仙                       100000                               程晓棠                       200000                       高福珍                       590000                               崔静                       1200000                       哥弟物业                       3050000                               戴桂红                       500000                       龚淑华                       900000                               戴茉兰、周红权                       751156                       顾鹏                       5920000                               戴宁华                       150000                       桂兰萍                       200000                               戴中生                       230000                       郭化明                       250000                                           郭倩                       300000                       黄坚                       2240000                               郭圣翠                       23300000                       黄丽                       100000                               韩秀娟                       1000000                       黄南哲                       3000000                               何慧颖、杨振林                       980000                       黄婷、程红                       950000                               何头国                       3000000                       黄伟庆                       5520000                               何舟                       100000                       霍振平                       200000                               胡宝琴                       300000                       纪明明                       1200000                               胡炳根                       1000000                       江先娥                       330000                               胡彩云                       7000000                       姜郭鸣                       320000                               胡光力                       2000000                       姜小丽                       100000                               胡桂华                       300000                       金诚                       4250000                               胡锦斌                       110000                       柯冬梅                       250000                               胡锦峰                       300000                       李冬香                       100000                               胡曦玲                       800000                       李飞艳                       1500000                               胡燕                       900000                       李富江                       800000                               胡燕燕                       1000000                       李国仁                       500000                               华林、杨高慧                       2540000                       李红、何晓棠                       500000                               黄国胜                       500000                       李节富                       900000                               黄国伟                       400000                       李琳                       200000                               黄华英                       1200000                       李培霞                       6200000                                           李鹏聪                       250000                       芦萍                       200000                               李淑芸                       28600000                       吕旗育                       1200000                               李廷                       280000                       马彪                       1250000                               李万枝                       100000                       梅慧琍                       1000000                               李伟光                       100000                       孟金萍                       250000                               李文                       2850000                       闵勇、闵勇公司                       39020000                               李文庆                       500000                       缪龙飞                       650000                               李晓君                       500000                       宁素萍                       200000                               李萱                       500000                       潘锦华                       460000                               李学军                       1000000                       潘顺兰                       200000                               林国斌                       800000                       潘小猫                       4200000                               刘爱川、郭圣翠、周兰芬                       1000000                       秦鹏                       4770000                               刘爱帆                       4200000                       邱晨                       50000                               刘爱华                       250000                       邱富生                       4100000                               刘爱珠                       90000                       邱华丽                       350000                               刘可帅                       900000                       邱曼丽                       2070000                               刘龙梅                       200000                       邱永生                       28000000                               刘萍                       640000                       饶良辉                       350000                               刘峙                       1300000                       饶英奇                       240000                               芦红明                       170000                       桑荣琴                       600000                                           邵晓榕                       1200000                       陶岳池                       1050000                               沈华                       300000                       田虹                       150000                               沈永联                       170000                       童荣君                       3500000                               沈叶凤（沈月凤）                       700000                       涂木旺                       150000                               盛璆、朱牡华                       350000                       万晓娟                       200000                               舒岚                       250000                       万延华                       150000                               舒美芳                       175000                       汪华军                       100000                               舒敏河                       350000                       汪瑞芬                       1000000                               舒学文                       720000                       汪英                       620000                               宋方岚                       1000000                       王春娣                       280000                               宋菁华                       2000000                       王国忠、王晓莉                       200000                               苏建锋                       14330000                       秦艳英 (王局长)                       800000                               苏金英                       67307609.2                       王蕾                       1000000                               孙桂仙                       100000                       王楠琴                       800000                               孙黎媛                       1820000                       王鹏                       2000000                               孙武盛                       400000                       王瑞洪                       500000                               谭波                       150000                       王文菲                       350000                               谭文峰                       4000000                       王文广                       2770000                               唐发武                       500000                       王小平                       3000000                               陶慧                       200000                       王小平(美国)                       3100000                                           王晓菲                       100000                       肖爱楠                       865000                               王晓慧                       100000                       谢发秀                       130000                               王晓莉                       500000                       谢静                       1600000                               王学勤                       11550000                       谢喜华                       3000000                               王鹰                       3800000                       谢张叶                       1630000                               王月芳                       300000                       熊美华                       2930000                               王月莲                       50000                       熊美珍                       300000                               魏祥、陈远峰                       700000                       徐超                       150000                               翁宇洁                       2120000                       徐晨                       5500000                               翁子菡                       200000                       徐春凤                       1460000                               翁子勤                       500000                       徐春晖                       600000                               吴根木、张超                       11500000                       徐大发                       150000                               吴静                       180000                       徐精英                       400000                               吴秀芳                       5680000                       徐丽艳                       210880                               吴云                       200000                       徐林                       120000                               吴中华                       300000                       徐三丽                       50000                               吴忠荣                       62150000                       徐淑英                       4900000                               夏和英                       350000                       徐西群                       1606000                               夏菊芳                       2050000                       徐希维                       3110000                               项萍青                       50000                       徐小娇                       40000                                           徐旭东                       80000                       杨振华                       100000                               徐远秀                       200000                       杨宗林                       2500000                               许伟                       150000                       姚成华                       5000000                               薛英霞                       80000                       姚秋菊                       1600000                               严明                       400000                       姚学宁                       60000                               严先准、严亮                       3070000                       叶红彬                       8250000                               严小琴                       200000                       叶红艳、项敦林                       2410000                               颜纯江                       100000                       叶红英                       900000                               杨洁琦                       500000                       叶黎铭                       800000                               杨金英                       1280000                       叶松茂                       1500000                               杨娟琴                       150000                       余德军                       500000                               杨莲英                       600000                       余芳                       7530800                               杨美娟                       200000                       余光                       700000                               杨乾玲                       3000000                       余红                       300000                               杨淑琴                       260000                       余华                       690000                               杨维连                       100000                       余丽娟                       410000                               杨晓                       100000                       余美华                       630000                               杨杏香                       110000                       余强                       1100000                               杨学明                       2400000                       余文东                       200000                               杨云琴                       1400000                       余英                       410000                                           余咏梅                       200000                       张媛娟、徐应昌                       1080000                               俞东航                       600000                       张振陵、陈桂英                       1000000                               俞杭卿                       2250000                       赵华                       500000                               俞秋荻、俞淆瑕                       300000                       郑洪                       1100000                               俞祥润                       6000000                       郑焕文                       200000                               袁芳                       1030000                       郑晖                       400000                               袁鹭珍                       2400000                       郑慧玲                       140000                               袁饶珍                       1200000                       郑金英                       200000                               占龙梅                       500000                       郑梅香                       650000                               张爱蓉                       500000                       郑仙娜                       1290000                               张大彪、周春凤                       700000                       郑懿                       1129551                               张桂珍                       300000                       郑志军                       832000                               张欢娥                       300000                       钟顺辉                       950000                               张军生                       50000                       周保青                       200000                               张琳                       300000                       周彩英                       200000                               张玫                       82750000                       周芳                       920000                               张萍                       50000                       周红政                       1600000                               张权                       100000                       周建国                       900000                               张涛                       1260000                       周江仙、高艳                       560000                               张英                       300000                       周兰芬                       2500000                                           周林                       3000000                       郑德寿                       45636500                               周凌、韩庆文                       120000                       叶美菊、程巧敏、徐营春                       2690000                               周岐清（青）                       1000000                       叶美菊                       260000                               周青                       300000                       程巧敏                       40000                               周三云                       200000                       徐营春                       20000                               周胜、汪洋                       15000000                       戴秋生                       4000000                               周艳                       650000                       杜璟瑛                       2750000                               周月娥                       350000                       哥弟学校                       142385                               周正女                       850000                       何湘满                       50000                               朱琴                       600000                       胡文才                       6000000                               朱为锋                       200000                       李红                       150000                               朱五东                       400000                       梁亮                       100000                               朱益民                       1000000                       毛小华                       3000000                               祝春萍                       1910000                       彭小琴                       100000                               祝勤华                       500000                       汪树强                       14600000                               曹利民                       4000000                       吴丽英                       350000                               黄梦华                       2240000                       熊胜强                       160000                               凌霞（凌华、黄俊忠）                       1900000                       杨英华、陈杨艳                       70000                               刘爱川                       5856278                       姚剑英                       100000                               王绮、钱老师                       1400000                       张永年                       5000000                                           林秉济                       400000                               万春兰                       1471600                               吴先标                       200000