广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书(2018)粤1202民初2728号原告：广发银行股份有限公司肇庆分行，住所地广东省肇庆市端州区天宁北路七十五号之一，统一社会信用代码91441200195270253P。负责人：陈里东,该行行长。委托诉讼代理人：叶良梅，广东金桥百信（肇庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：范丹霞，广东金桥百信（肇庆）律师事务所律师。被告：董万专，男，1980年12月2日出生，汉族，身份证住址广东省肇庆市端州区。被告：吕陵，女，1979年12月3日出生，汉族，身份证住址广东省肇庆市端州区。委托诉讼代理人：董万专，系吕陵的配偶。原告广发银行股份有限公司肇庆分行（以下简称广发银行肇庆分行）诉被告董万专、吕陵金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月10日立案受理后，依法适用简易程序，于2018年8月3日公开开庭进行了审理。原告广发银行肇庆分行的委托诉讼代理人叶良梅、被告董万专（亦系被告吕陵的委托诉讼代理人）到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行肇庆分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除原告与被告董万专签订的《个人信用贷款核准通知书(额度）》和《个人信用贷款核准通知书(单笔）》；2.请求判令被告董万专立即向原告归还借款本金169666.55元，并按照《个人信用贷款核准通知书》及“个人信用贷款条款”的约定如实向原告支付借款利息、罚息及复利至借款本息全部清偿完毕（暂计算至2018年5月25日所产生的利息、罚息、复利为17606.41元），以上暂合计187272.96元；3.请求判令被告董万专承担本案的诉讼费、保全费以及实际产生的公告费；4.请求判令被告吕陵对前述第2、3项诉讼请求承担连带清偿责任。事实和理由：2014年12月5日，被告董万专向原告申办生意人卡，并提交了《生意人卡（生意红）申请表》向原告申请信用贷款。经原告核准同意向被告董万专发放贷款。于2014年12月12日，原告与被告董万专签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》，确定原告给予被告董万专贷款的授信额度为200000元整，额度有效期限自2014年12月16日起至2019年12月16日止，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息，还款日为每月2日，贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息。同日，原告与被告董万专签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，原告向被告董万专发放了200000元贷款，并将该贷款转入被告董万专卡号为62×××42的广发银行卡。此后，在双方合同履行期间，被告董万专分35次向原告申请贷款，经原告核准同意，原告将相应的贷款发放到被告董万专的上述广发银行卡中，具体详见《广发银行零售贷款欠款明细》。然而，在合同履行期间，被告董万专自2017年12月出现逾期还本付息。截止至2018年5月25日，被告董万专拖欠原告借款本金169666.55元，所产生的利息13639.01元、罚息3085.65元、复利881.75元。原告认为，被告董万专的行为已经构成严重违约，原告根据《个人信用贷款条款》的总则和第五条，要求被告董万专应按合同约定归还全部借款本息并承担实现债权的全部费用。此外，因上述债务发生于被告董万专与被告吕陵婚姻关系存续期间且用于夫妻共同生活，被告吕陵亦对举债一事表示同意并签名确认，故上述债务属于被告董万专与被告吕陵的夫妻共同债务，依法应由两被告共同偿还。为维护自身的合法权益，原告特提起诉讼如上所请。诉讼中，原告广发银行肇庆分行明确第一项诉讼请求是指解除与被告董万专签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》；第四项诉讼请求是基于夫妻共同债务要求被告吕陵对被告董万专的本案债务承担连带清偿责任。被告董万专辩称，一是对借款事实、借款本金及利息、罚息、复利的计算标准均无异议，但对利息、罚息、复利的计算金额不确认。因为不清楚原告是如何计算的；二是涉案债务是我个人借的，是用于我个人独资公司的经营，应属于我个人名下的债务，与被告吕陵无关；三是确认有接到原告的催收电话，也曾经签收了催收函。但没有收到原告发出的解除合同通知书，我方同意解除合同。我方不是故意拖欠借款的，是目前没有能力偿还。希望可以先行偿还已到期的借款，未到期的借款可以按照合同履行；四是确认与被告吕陵系夫妻关系。《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》上“董万专”的签名和捺印是我本人签名和捺印的。被告吕陵辩称，一是涉案借款与我无关，对借款事实不确认，借款的资金使用情况我是不知情的。即使我知情，我也仅仅对第一笔借款知情，对后续贷款的循环使用情况不知情。债务是董万专个人借的，是用于其个人独资公司的生意经营，不是用于夫妻共同生活，应属于董万专个人名下的债务。二是在签订合同时，原告方的工作人员也没有向我方释明是要夫妻共同承担责任。银行给予我方的贷款是用于公司经营的，我签名是基于原告贷款资料需要，在申请表上借款人配偶处签名也是确认在申请表上的配偶信息。若按照银行的说法，登记在申请表上的人需要共同承担责任，那其他联系人也需要承担责任。三是确认《生意人卡（生意红）申请表》上吕陵的签名和捺印是我本人签名和捺印的。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年12月5日，被告董万专向原告广发银行肇庆分行填写并提交了《生意人卡（生意红）申请表》，申请循环额度信用贷款500000元，额度有效期限60个月，还款方式为等额本息，还款日期为每月2日，借款用途是用于生产经营。生意人卡第三部分个人信用贷款（生意红）条款总则第五点第6项约定：为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担。生意人卡第三部分个人信用贷款（生意红）条款第二条款约定：借款的月利率为1.5%。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分,从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为约定利率水平上加收30%。第五条第二十九款和第三十款约定：借款人未按条款约定归还借款本息或支付相关费用即构成违约，贷款人有权宣布本条款下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，并有权终止或解除本条款、全部、部分终止或解除借款人与本行之间的其他合同。《生意人卡（生意红）申请表》借款人处有被告董万专签名捺印确认，借款人配偶处有被告吕陵签名捺印。2014年12月12日，原告广发银行肇庆分行和被告董万专分别签订了《个人信用贷款核准通知书（额度）》和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，约定：贷款的授信额度是200000元，该额度是循环额度，额度有效期是自2014年12月16日起至2019年12月16日止，（单笔）贷款期限是36个月，贷款用途是生产经营，还款方式为等额本息，还款日期为每月2日，放款和还款账号均为62×××42。2014年12月16日，根据被告董万专的申请，原告广发银行肇庆分行向其一次性发放了单笔贷款200000元。随后，根据被告董万专的额度使用情况，在授信额度200000元内，原告广发银行肇庆分行又向其发放了35笔贷款，发放时间和金额分别是：2015年3月21日10000元、2015年4月17日10000元、2015年4月26日55000元、2015年5月9日60000元、2015年5月27日20000元、2015年8月7日13000元、2015年8月15日30000元、2015年8月24日40000元、2015年9月14日11000元、2015年11月2日10000元、2015年11月22日20000元、2015年11月23日20000元、2016年2月4日15000元、2016年4月6日10000元、2016年6月5日10000元、2016年6月20日55000元、2016年7月14日20000元、2016年8月9日12000元、2016年9月6日16000元、2016年10月11日15000元、2017年1月5日13000元、2015年5月13日60000元、2015年8月22日40000元、2015年11月27日40000元、2016年6月8日20000元、2016年7月21日50000元、2016年11月7日32000元、2016年12月4日15000元、、2017年2月6日11500元、2017年3月3日12000元、2017年4月7日10000元、2017年5月3日10000元、2017年6月5日10000元、2017年7月22日10000元、2017年8月7日10000元。以上原告一共向被告董万专发放了36笔贷款，均转入被告董万专卡号为62×××42的广发银行卡。目前，其中22笔贷款已经还清(含单笔贷款），剩余的14笔贷款被告董万专均存在逾期还本付息的情况。截止至2018年5月25日，被告董万专累计拖欠原告广发银行肇庆分行借款本金169666.55元、利息13639.01元、罚息3085.65元、复利881.75元，合计187272.96元。原告广发银行肇庆分行向被告董万专进行了催收但未果，遂向本院提起诉讼。此外，被告董万专与被告吕陵于2002年12月6日登记结婚，本案借款发生在夫妻关系存续期间，借款用途是用于肇庆市新龙机械有限公司的生产经营。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。被告董万专与原告广发银行肇庆分行签订《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效的合同,双方均应依照合同的约定履行义务。原告广发银行肇庆分行依约先后发放个人信用贷款给被告董万专，但被告董万专借款后未按约定偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权利人可以解除合同”的规定，对原告广发银行肇庆分行主张解除与被告董万专签订《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》并要求被告董万专提前清偿未到期的借款本金的诉请，本院予以支持。因双方于2014年12月12日签订的《个人信用贷款核准通知书（单笔）》有效期是36个月，单笔贷款已于2017年12月16日到期并清偿完毕，故对原告广发银行肇庆分行主张解除与被告董万专签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，本院予以驳回。截止至2018年5月25日，被告董万专尚欠原告广发银行肇庆分行借款本金169666.55元、利息13639.01元、罚息3085.65元、复利881.75元，合计187272.96元。原告广发银行肇庆分行提交了广发银行账户交易历史、零售贷款欠款明细、逾期贷款催缴函等证据在案证实，本院对此予以确认。关于被告吕陵是否应承担连带清偿责任的认定。本案借款发生在被告吕陵与被告董万专夫妻关系存续期间，借款是用于生产经营，属于用于夫妻共同生活，且被告吕陵对本案借款知情，并在《生意人卡（生意红）申请表》借款人配偶处签名捺印确认。对被告吕陵提出的本案借款与其无关，是用于被告董万专的生意经营，不是用于夫妻共同生活，应属于董万专个人名下的债务的抗辩意见，理据不足，本院不予采纳。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，本案借款应认定为夫妻共同债务，被告吕陵应对本案债务承担连带清偿责任。故原告广发银行肇庆分行的该项请求，合理合法，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款以及《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，判决如下：解除原告广发银行股份有限公司肇庆分行与被告董万专、吕陵于2014年12月5日签订的《生意人卡（生意红）申请表》、与被告董万专于2014年12月12日签订的《个人信用贷款核准通知书（额度）》；被告董万专应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司肇庆分行清偿借款本金169666.55元；被告董万专应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司肇庆分行支付利息13639.01元、罚息3085.65元、复利881.75元，合计17606.41元（利息、罚息、复利暂计至2018年5月25日，之后依照《生意人卡（生意红）申请表》约定标准计付至还清本息之日止）；被告吕陵对上述第二、三项判项确定的债务承担连带清偿责任；驳回原告广发银行股份有限公司肇庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4044元，减半收取2022元，财产保全申请费1456元，合计3478元（原告已预交），由被告董万专负担。被告董万专应于本判决发生法律效力之日起十日内向本院缴纳案件诉讼费用3478元。被告吕陵对被告董万专负担的案件诉讼费用承担连带清偿责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 员  郑 君二〇一八年八月十日法官助理  林嘉慧书 记 员  陈主航