.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}宁夏回族自治区石嘴山市惠农区人民法院民事判决书（2018）宁0205民初1360号原告：中国建设银行股份有限公司石嘴山惠农支行，住所地石嘴山市惠农区，统一社会信用代码：×××。负责人：祁军，中国建设银行股份有限公司石嘴山惠农支行行长。委托诉讼代理人：曹铸，中国建设银行股份有限公司石嘴山惠农支行个贷中心员工。特别授权代理。被告：刘国平，男，汉族，1970年8月26日出生。被告：旷能琼，女，汉族，1973年6月6日出生，身份证号码：×××原告中国建设银行股份有限公司石嘴山惠农支行（以下简称建行惠农支行）与被告刘国平、旷能琼金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月18日立案受理后,依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告建行惠农支行的委托诉讼代理人曹铸到庭参加诉讼，被告刘国平、旷能琼经本院合法传唤拒不到庭应诉，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。建行惠农支行向本院提出诉讼请求：1.判决解除与刘国平、旷能琼签订的011-2013000034号《个人住房（商业用房）借款合同》；2.判决刘国平、旷能琼偿还尚欠建行惠农支行借款本金123617.64元及本金罚息1510.77元、利息7965.23元及利息罚息491.12元，合计133584.76元，利息暂结付至2018年3月16日，2018年3月16日后产生的利息判决利随本清；3.判决建行惠农支行对刘国平、旷能琼抵押房屋处置所得价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费由刘国平、旷能琼承担。事实与理由：刘国平、旷能琼于2012年11月29日向建行惠农支行申请个人住房按揭贷款200000元，抵押物为刘国平、旷能琼所有的位于石嘴山市××区巴塞名典2、3号楼1单元1401号楼房（房权证号：石房权证惠农区字第XX**号）。建行惠农支行经调查，同意对刘国平、旷能琼发放贷款。双方于2013年1月4日签订了011-2013000034号《个人住房（商业用房）借款合同》，并办理了商品房抵押登记。建行惠农支行于2013年1月4日向刘国平发放贷款200000元，期限为10年，采用等额本金还款法偿还贷款，刘国平、旷能琼自2016年11月开始出现连续逾期不还款情形，至今已连续拖欠多次，为此诉至法院，请求判如所请。刘国平未到庭，未提出书面答辩意见。旷能琼未到庭，未提出书面答辩意见。建行惠农支行为证明其主张提交了如下证据予以证实：证据一、《个人住房（商业用房）借款合同》复印件一份，证明刘国平、旷能琼与建行惠农支行建立借贷合同关系的事实；证据二、个人贷款支付凭证复印件一份，证明建行惠农支行按合同约定发放贷款200000元的事实；证据三、房屋他项权证、房权证复印件各一份,证明借款人抵押房产真实有效；证据四、个人贷款委托扣款转账协议复印件一份，证明建行惠农支行有权从借款人指定账户扣除应偿还贷款本息；证据五、个人贷款对账单一份，证明借款人未按合同约定及时足额还款的事实。刘国平、旷能琼未到庭质证。本院对建行惠农支行证据认证意见为，上述证据真实合法，能客观证实刘国平、旷能琼签订合同向建行惠农支行借款，提供房产担保的事实以及还款违约的事实，计息证据是银行机构按照约定利息计算方法及应还款额度换算说明，方法正确，结果也正确可信。上述证据与本案有关联性，本院对证据予以认定。刘国平、旷能琼未提供证据。经审理查明，刘国平与旷能琼是夫妻关系，2012年11月29日，二人共同向建行惠农支行申请个人住房按揭贷款，与建行惠农支行签订011-2013000034号《个人住房（商业用房）借款合同》，并办理了商品房抵押登记。抵押物为刘国平、旷能琼所有的位于石嘴山市××区巴塞名典2、3号楼1单元1401号楼房（房权证号：石房权证惠农区字第XX**号），旷能琼以共同借款人身份在借款合同上签字。合同约定建行惠农支行向刘国平、旷能琼提供借款200000元，合同双方就其他权利义务等具体借款期限、利率、罚息、还款方式等作出明确约定。建行惠农支行依约向刘国平发放200000元借款，并将款项支付给借款方指定的宁夏信德长兴房地产开发有限公司。还款方式为等额本金还款法，贷款年利率为5.39%，逾期年利率上浮50%，借款后，刘国平、旷能琼陆续偿还部分借款本息，自2016年11月开始出现逾期不还款的违约情形，截止2018年3月16日，刘国平、旷能琼至银行起诉前已偿还本金76382.36元、利息43193.72元，尚欠建行惠农支行借款本金123617.64元及本金罚息1510.77元、利息7965.23元及利息罚息491.12元，合计133584.76元，（利息计算至2018年3月16日）。本院认为，合法形成的借贷合同受法律保护，同时合同双方应当严格遵守信约。建行惠农支行所主张的刘国平、旷能琼拖欠贷款逾期不还事实有提交的证据予以证实，本院予以确认。刘国平、旷能琼未按合同约定还款已经构成违约，故对建行惠农支行要求解除合同偿还借款本金123617.64元及本金罚息1510.77元、利息7965.23元及利息罚息491.12元，合计133584.76元（计算至2018年3月16日）的诉讼请求予以支持，2018年3月17日后产生的利息按双方约定的利息、罚息计算方式计算期限问题及对抵押物拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权的诉讼请求，法律文书对诉求的基本要求是有确定性，稳定性，借款包括逾期还款产生的利息等滋息，本院支持到判决确定的给付之日，对于之后产生的利息，民事诉讼法有明确的规定，在本判决中依法予以阐明；刘国平、旷能琼用二人共同所有的楼房为前述借款提供抵押担保，担保承诺意思表示真实，担保条款真实有效，建行惠农支行对抵押物拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权的诉讼请求也予以支持，二人无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃陈述、抗辩、举证、质证等权利，由此产生的一切不利后果由其承担。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、三十三条《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司石嘴山惠农支行与被告刘国平、旷能琼于2013年1月4日签订的011-2013000034号《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告刘国平、旷能琼于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司石嘴山惠农支行借款本金123617.64元及本金罚息1510.77元、利息7965.23元及利息罚息491.12元，合计133584.76元（利息计算至2018年3月16日）；2018年3月16日后产生的利息按双方约定的利息、罚息计算方式计算至本判决确定的给付之日；三、原告中国建设银行股份有限公司石嘴山惠农支行对被告刘国平、旷能琼提供的抵押物拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2972元，公告费520元，合计3492元，由被告刘国平、旷能琼负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于石嘴山市中级人民法院。在上诉期届满后七日内凭本判决书到石嘴山市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交，视为放弃上诉。如本判决生效后，被告拒不履行，原告应在履行期间的最后一日起二年内向本院申请执行。审判长徐建忠人民陪审员杨艳人民陪审员王香云二○一八年八月二日书记员李郁垚附：本案适用的相关法律条文1、《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条人民法院审理第一审民事案件，由审判员、陪审员共同组成合议庭或者由审判员组成合议庭。合议庭的成员人数，必须是单数。适用简易程序审理的民事案件，由审判员一人独任审理。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。