济南市历城区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）鲁0112民初5412号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区。统一社会信用代码：914403007109307208。 法定代表人：孙建平，董事长。 委托诉讼代理人：吕献群、贺洪亮（特别授权代理），上海御宗律师事务所律师。 被告：杜希芳，女，1981年8月8日出生，汉族，济南森海包装有限公司经理，住山东省济南市历城区。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）与被告杜希芳保证保险合同纠纷一案，本院于2017年9月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安财险公司的委托诉讼代理人贺洪亮到庭参加诉讼。被告杜希芳经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安财险公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告杜希芳偿还原告平安财险公司代偿款人民币38509.39元（其中代偿本金人民币37678.87元、代偿逾期利息人民币821.03元、代偿逾期罚息人民币9.49元）；2.判令被告杜希芳支付原告平安财险公司逾期保费人民币4507.82元；3.判令被告杜希芳向原告平安财险公司支付暂计算至2017年8月25日止的违约金人民币7817.41元（以38509.39元为基数，按日千分之一计算），2017年8月26日至判决生效之日止的违约金（以38509.39元为基数，按日千分之一计算）；4.判令被告杜希芳承担本案的诉讼费。事实与理由：2015年2月11日，被告与平安银行股份有限公司济南分行（以下简称平安银行济南分行）签订个人小额消费贷款合同，合同约定平安银行济南分行向被告提供贷款人民币80000元整，贷款期限自2015年2月11日起至2018年2月11日，贷款期限为36个月。同日，原告与被告签订保险合同，约定原告为被告的上述贷款提供保证保险，当被告拖欠任何一期贷款达到80天，则原告依据保险合同约定向被保险人（平安银行济南分行）对剩余全部款项进行理赔，理赔后被告应向原告归还全部理赔款项和未付保费，并支付违约金。2015年2月11日，银行依约向被告发放贷款，被告未按约定还款。2017年2月3日，原告代被告向银行清偿全部款项，履行了保险责任。为此，原告为保护自己的合法权益，现依据《中华人民共和国民事诉讼法》等有关法律规定提起诉讼，请求法院依法支持原告的诉讼请求。 杜希芳缺席，未作答辩。 原告平安财险公司围绕诉讼请求依法提交了证据：《个人小额消费贷款合同》1份、《平安个人贷款保证保险保险单》、《平安个人贷款保证保险投保单》各1份、《个人贷款出账凭证》1份、《代偿债务确认书》1份、《交易流水》1份。经庭审查证，本院予以确认。本院认定事实如下：2015年2月11日，原告平安财险公司与被告杜希芳签订平安个人贷款保证保险合同，保险单编号为NO.100760014013125，保险单载明如下内容：“被保险人平安银行济南分行；投保人杜希芳；平安个人贷款保证保险金额95120元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；每月保费率1.5%，每月保险费金额1200元；投保人应按投保时约定，按月交付保险费；投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。” 2014年12月25日，被告杜希芳（甲方）与平安银行济南分行（乙方）签订《个人小额消费贷款合同》，约定：“贷款金额为80000元；贷款用途：装修+购家私电器；贷款期限为36个月。实际贷款金额和起止日期在本合同约定范围内以借款借据/个人贷款出账凭证为准。贷款利率为贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮40%，初始贷款利率以借款借据/个人贷款出账凭证为准。按借款的实际天数计息，日利率=年利率/360。每月结息日为贷款发放日的对应日，贷款发放日如为29、30、31的，结息日为每月28日；贷款最终到期日为最后一次结息日，利随本清。按月等额还本付息法，每期还本付息金额以乙方向甲方出具的还款计划表为准（利率调整时应还金额会相应变动）。首期还款日为甲方贷款发放的次月结息日，以后还款日为每月的结息日，首期还款金额以借款实际天数计算为准；贷款最终到期日为最后一期还款日。甲方应按时足额地偿还本合同项下的贷款本金及利息。” 平安银行济南分行于签订贷款合同当日向杜希芳发放贷款80000元，并出具个人贷款出账凭证。个人贷款出账凭证载明：“借款人：杜希芳；贷款金额：80000元；贷款利率：8.4%；起贷日：2015/2/11；到期日：2018/2/11；首次还款日：2015/3/11。”被告杜希芳按约偿还部分贷款本息。自2016年11月11日起的贷款本息，被告杜希芳未偿还。2017年2月3日，原告平安财险公司代被告杜希芳向平安银行济南分行偿还剩余全部贷款本息共计38509.39元。原告平安财险公司理赔后，被告杜希芳未在规定的时间内归还原告理赔款，亦未支付自2016年10月11日至2017年2月3日的保费计4507.82元。 本院认为，原告平安财险公司与被告杜希芳之间的保险合同关系，系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。因被告杜希芳未按约偿还贷款，原告履行了保险合同的义务，向被保险人理赔，代被告偿还全部借款本息。根据保险合同的约定，投保人即被告杜希芳应偿还全部理赔款，因此原告要求被告偿还代偿款38509.39元，符合合同约定，本院予以支持。根据保险合同约定，被告杜希芳还应支付至理赔之日止的保费，经调查，被告尚欠原告至理赔之日的保费4507.82元，故对于原告的第二项诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。因被告未在约定的时间内归还原告理赔款，构成违约，原告要求按日千分之一计算违约金，因该违约金计算比例过高，依据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条的规定，本院酌定按年利率24%予以调整，故对此项诉讼请求，本院部分支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告杜希芳于本判决生效之日起十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款38509.39元； 二、被告杜希芳于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司未付保费4507.82元； 三、被告杜希芳于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司以38509.39元为基数，自2017年2月3日起至判决生效之日止，按年利率24%计算的违约金； 四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1070元，由被告杜希芳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审 判 长  赵 静 人民陪审员  王寿莲 人民陪审员  薛 蕾 二〇一八年二月二十四日 书 记 员  李 璐