咸阳市渭城区人民法院民 事 判 决 书(2018)陕0404民初2142号原告:陕西某某商业银行股份有限公司。住所地：咸阳市。法定代表人：毛某某，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘某某，男，陕西某某商业银行股份有限公司员工，住咸阳市。被告:李某某,女,汉族,农民，住陕西省。被告:车某某,男,汉族,农民，住陕西省。原告陕西某某商业银行股份有限公司诉被告李某某、车某某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员适用简易程序独任审判,公开开庭进行了审理。原告陕西某某商业银行股份有限公司委托诉讼代理人刘某某；被告李某某、车某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告陕西某某商业银行股份有限公司向本院提出，请求判令：1、李某某、车某某偿还借款本金120万元及截止2018年5月31日拖欠利息259372.8元，自2018年6月1日起按照月利率12.129‰（含罚息）承担利息至本息归还完结止；2、他们银行对确认（房产证号20152X**，房屋坐落：旬邑县，建筑面积867.90㎡）享有优先受偿权。事实与理由：2015年5月30日，咸阳市某某信用合作联社与李某某、车某某签订陕X借字[2016]第12000XX号《个人借款合同》，李某某、车某某共同向他们银行借款120万元，借款期限2年，自2016年5月30日至2018年5月29日。月利率9.33‰，逾期上浮30%。同日，他们银行与李某某签订陕X抵字[2016]第12000XX号《抵押担保合同》，李某某自愿用其自有房产（房产证号20152X**，房屋坐落：旬邑县，建筑面积867.90㎡）为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押物登记。贷款发放后，李某某、车某某未归还本金，最后一次清息日为2016年12月29日。此后，虽经他们银行多次催收，李某某、车某某既不还本，也不清息。李某某、车某某的行为已构成违约。被告李某某、车某某辩称，借款金额无异议，但不认可利率。2016年12月29日，他们最后一次清息。2016年12月1日，他们收到陕西某某商业银行股份有限公司解除合同的通知书，这样应该从2016年12月1日后不计算利息。之前的利息他们认可。李某某、车某某提供2016年12月1日陕西某某商业银行股份有限公司给李某某的《解除合同通知书》。证明其主张的，从2016年12月1日起，他们与陕西咸阳农村商业银行股份有限公司的陕X借字[2016]第12000XX号《个人借款合同》解除，从此不应给他们计算借款利息。陕西某某商业银行股份有限公司质证认为，解除合同通知书中写清解除合同后利息的计算,借款合同中合同的终止、解除部分有解除合同的利息如何计算。合同是否解除不影响李某某、车某某欠债的事实。陕西某某商业银行股份有限公司提供下列证据材料：1、李某某借款申请书。证明其主张的，2016年5月30日，李某某向他们银行申请借款120万元。2、李某某、车某某谈话备忘录。证明其主张的，他们银行已经告知李某某、车某某借款、抵押担保的法律后果。3、借款人配偶承诺书。证明其主张的，车某某自愿对其妻李某某的该笔借款承担连带责任。4、车某某的共同还款承诺函。证明其主张的，车某某自愿成为该笔借款共同债务人，并承担连带责任。5、李某某、车某某身份证及结婚证。证明其主张的，李某某、车某某两人为夫妻关系以及各自的身份信息。6、影像资料。证明其主张的，该笔借款是李某某和车某某在他们银行面谈面签。7、李某某的房屋抵押承诺书。证明其主张的，李某某自愿用其名下房产作为抵押物担保该笔借款，并同意用其名下所有财产归还该笔借款全部本息。8、陕X借字[2016]第12000XX号《个人借款合同》。证明其主张的，李某某向他们银行借款120万元，期限2年，月利率9.33‰。用于宾馆装修。逾期利率上浮30%。9、陕X抵字[2016]第12000XX号《抵押担保合同》。证明其主张的，李某某自愿用其名下房产为其与车某某的借款120万元提供抵押担保。10、旬房权证原底字第20152X**号《房屋他项权证》。证明其主张的，他们银行与李某某在旬邑县不动产登记中心办理了抵押权登记。11、借款人为李某某的陕西省农村金融机构借款借据。证明其主张的，他们银行已向李某某发放借款120万元，李某某、车某某已经违约。12、李某某清息还款证明。证明其主张的，李某某、车某某借款本金120万元未还，最后一次清息日期为2016年12月29日，已经构成违约。李某某、车某某认可借款本金，并提出借款利息计算到解除合同之日，之后的利息不应同合同一样。上列陕西某某商业银行股份有限公司，李某某、车某某提供的证据材料均为复印件。陕西某某商业银行股份有限公司提供的证据材料，车某某认可；李某某、车某某提供的解除合同通知书，陕西某某商业银行股份有限公司并未否认，所以，双方提供的证据材料，符合证据的客观性、合法性及关联性，能够作为证据。经审理查明：2016年5月30日，原咸阳市某某信用合作联社与李某某、车某某签订陕X借字[2016]第12000XX号《个人借款合同》。其中约定，借款种类为中期借款。借款金额120万元，自2016年5月30日至2018年5月29日。用途为宾馆装修。中期借款执行浮动利率，一年一定。本年度月利率为9.33‰，以后年度以人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基准，按咸阳市某某信用合作联社规定的浮动数进行浮动，不再通知李某某、车某某。新利率的执行时间为每年的12月21日。借款利率自借款发放之日起计算，按季结息。本合同经李某某、车某某和咸阳市某某信用合作联社双方签字之日起成立，借款实际发放后生效。李某某、车某某有下列情况之一的，构成违约。包括：李某某、车某某违反本合同关于用途、发放和支付、付息、还款以及承诺与保证条款中的任何一项约定；李某某、车某某出现放弃资产、转移资产、无偿转让以及低价处置资产等逃废咸阳市某某信用合作联社债权的；本合同项下担保发生了不利于咸阳市某某信用合作联社债权的变化，李某某、车某某在咸阳市某某信用合作联社规定的期限内，未能提供咸阳市某某信用合作联社认可的补充担保。李某某、车某某违约，咸阳市某某信用合作联社有权采取下列一项或多项措施：要求李某某、车某某限期纠正违约行为；借款到期不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息。罚息利率为本合同执行利率上浮30%；咸阳市某某信用合作联社有权解除合同，宣布本合同项下未偿还借款立即到期，立即收回未偿还的借款本息，咸阳市某某信用合作联社有权从李某某、车某某在咸阳市某某信用合作联社开立的资金账户内直接扣收；李某某、车某某违反本合同约定构成违约的，除偿还本合同项下的借款本金、利息、罚息之外，还应当承担咸阳市某某信用合作联社为实现合同债权所支付其他费用（包括但不限于催收费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、评估费、拍卖费等）。咸阳市某某信用合作联社解除合同的，应以书面形式通知李某某、车某某，解除通知送达李某某、车某某，立即生效。《个人借款合同》签订同时，原咸阳市某某信用合作联社与李某某签订陕X抵字[2016]第12000XX号《抵押担保合同》。约定李某某用其所有的旬邑县原底社区西头村商业用房867.9㎡作为抵押物提供担保。抵押担保的范围为主合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它费用。李某某应在本合同签订后7日内，与咸阳市某某信用合作联社到当地有关登记机关办理本合同项下抵押物抵押登记手续。登记手续办妥当日，李某某应将他项权利证明、抵押登记证明文件正本及抵押物权属证明正本交咸阳市某某信用合作联社保管。咸阳市某某信用合作联社有权要求李某某为抵押物投保，保险金额不低于主合同项下债权本息，保险期限不短于主合同项下的债务履行期限，并应指定咸阳市某某信用合作联社为保险权益第一受益人。保险手续办妥后，李某某应将保单正本交咸阳市某某信用合作联社。2016年5月31日，旬邑县不动产登记中心为咸阳市某某信用合作联社和李某某办理了抵押登记。咸阳市某某信用合作联社取得了旬房他证原底字20160438号《房屋他项权证》。2016年5月31日，咸阳市某某信用合作联社向李某某发放借款120万元。遂即，李某某用该笔借款装修宾馆，由于其宾馆所处路段恰逢城建部门安排市政设施施工，严重影响了宾馆的经营，李某某、车某某未能得到预期的收益，导致未按约定支付利息。2016年10月18日，以原咸阳市某某信用合作联社为基础，成立陕西某某商业银行股份有限公司。2016年12月1日，陕西某某商业银行股份有限公司向李某某送达了《解除合同通知书》。截止2016年11月30日欠息57712元。本院认为，陕西某某商业银行股份有限公司以原咸阳市某某信用合作联社为基础成立，承继了原咸阳市某某信用合作联社的债权债务。原咸阳市某某信用合作联社与李某某、车某某签订陕X借字[2016]第12000XX号《个人借款合同》及与李某某签订陕X抵字[2016]第12000XX号《抵押担保合同》是合同当事人的真实意思表示，不违反法律及行政法规强制性效力性规定，为有效。因李某某和车某某经营的宾馆所处路段进行市政设施施工，使其未能获得预期收益，导致未依约定支付利息，构成违约。为此，2016年12月1日，陕西某某商业银行股份有限公司通知李某某解除《个人借款合同》，所以《个人借款合同》从此解除。李某某应返还陕西某某商业银行股份有限公司借款本金120万元并赔偿利息损失。利息按约定利率计付。同时，陕西某某商业银行股份有限公司有权行使抵押权，即有权处置李某某用于抵押的旬邑县原底社区西头村商业用房867.9㎡，使债权得以实现。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条（四）项、第九十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条第二款之规定，判决如下：一、原咸阳市某某信用合作联社与李某某、车某某签订的陕X借字[2016]第12000XX号《个人借款合同》于2016年12月1日解除。二、原咸阳市某某信用合作联社与李某某签订的陕X抵字[2016]第12000XX号《抵押担保合同》有效。三、李某某、车某某返还陕西某某商业银行股份有限公司借款本金120万元。四、李某某、车某某赔偿陕西某某商业银行股份有限公司借款本金120万元截止2016年11月30日的利息损失57712元以及从2016年12月1日至本金清偿之日的利息损失。按月利率9.33‰计赔。五、陕西某某商业银行股份有限公司对处置李某某用于抵押担保的旬邑县原底社区西头村商业用房867.9㎡所得价款，上述债权优先受偿。本案受理费17934元，减半收取8967元，李某某担负。如不服本判决，可以在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状并按对方当事人人数提出副本。上诉于咸阳市中级人民法院。审判员  陈钟二〇一八年八月十六日书记员  马冰