文书内容重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书（2018）渝0112民初2851号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路******,统一社会信用代码913100005574007652。法定代表人：黄志刚，董事长。委托诉讼代理人：刘欢，重庆瑞正律师事务所律师。被告：吕国祥，男，汉族，1979年1月18日出生，住山东省聊城市东昌府区。原告中银消费金融有限公司与被告吕国祥金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月18日受理后，被告吕国祥提出管辖权异议，经审理本院作出（2018）渝0112民初2851号民事裁定书，驳回了被告吕国祥的管辖异议。被告吕国祥不服该裁定提起上诉，重庆市第一中级人民法院终审裁定：驳回上诉，维持原裁定。本案恢复诉讼后由审判员刘利独任审判，适用简易程序于2018年5月7日公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人刘欢，被告吕国祥到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告截止2017年9月19日信用贷款本息共计人民币148319.81元（其中欠款本金139050.58元，利息5769.23元，滞纳金3500元）；2017年9月19日后利息根据原被告双方签订的合同约定和人民银行约定计算至清偿之日止；2、判令被告支付本案律师费4449.59元；以上金额合计为152769.4元；3、判令被告支付原告为实现债权而支出的其他相关费用（包括但不限于公告费、拍卖费等）；4、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：原被告双方签订了一份合约编号为2016年消借第0718007093号《信用贷款额度申请和使用合约》，被告向原告申请金额为18.5万元的信用贷款用于装修，利息为月1.58%的固定利率，还款期限为36期。合同签订后，原告依约向被告发放了该笔贷款，被告却未按约履行还款义务，从2017年8月起开始逾期，原告多次催收，被告拒不归还欠款。被告辩称：借款属实，律师费、滞纳金、利息、诉讼费均不认可。原告围绕诉讼请求提交了信用贷款额度申请和使用合约、信用贷款额度申请表、还款明细表、现金贷款申请表、外包诉讼合同合作协议、律师费缴费申请明细单、律师费收款回单及发票等证据。被告吕国祥申请对信用贷款额度申请和使用合约进行鉴定，但被告吕国祥未按鉴定机构要求交纳鉴定费用，鉴定机构做退回鉴定处理，被告吕国祥应承担举证不能的法律后果，故本院对原告举示的上述证据的真实性、合法性、关联性予以确认并在卷佐证。经审理本院查明如下法律事实：2016年7月19日，原告中银消费金融有限公司（贷款人、甲方）与被告吕国祥（借款人、乙方）签订了编号为2016年消借第0718007093号《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》。合同约定：1、甲方同意向乙方提供贷款18.5万元，期限36个月，用于家装；2、乙方向甲方申请贷款，在甲方审批后，甲方将贷款划入乙方提供的个人银行结算账户（户名：吕国祥）；3、贷款动用收取动用金额的3%作为贷款动用费，该动用费在贷款发放后从乙方账户中自动扣收；4、利率采用固定月利率1.58%；5、甲方有权针对乙方发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高乙方的利率水平；6、信用贷款按照乙方已动用额度按日计息；7、乙方的还款方式为等额本息，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日；8、逾期付款滞纳费按日收取，逾期时贷款余额在13万元到14万元之间的，每日滞纳费为70元，逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；9、乙方未按期足额归还贷款本息构成乙方在本合约项下违约。出现违约事件时，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款，并要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失。合同签订后，原告于2016年7月20日向被告放款18.5万元，当天原告从被告账户扣收贷款动用费5550元，被告吕国祥贷款后偿还了部分本金和利息，从2017年8月后未再按合同约定还款。另查明，原告为进行本案诉讼，委托重庆瑞正律师事务所从事诉讼代理活动并支付了律师费4449元。本院认为：原告中银消费金融有限公司与被告吕国祥签订的《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》，系双方当事人真实意思表示，合法有效。双方均应当按照合同约定行使权利，并履行义务。原告中银消费金融有限公司虽然向被告吕国祥转款18.5万元，但在转款当日又扣除了5550元的贷款动用费，实际借款金额应当认定为179450元。《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》中约定的逾期还款滞纳费实质上是逾期还款利息，该滞纳费与《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》约定的利息之和超过了国家限制利率的规定，本院调减为按照合同执行利率上浮50%（但最高不超过年利率24%）计算逾期还款利息。本院根据被告吕国祥实际借款数额按照合同约定的等额本息计算法计算出被告吕国祥每期应偿还的本金、利息。对被告吕国祥已实际支付的利息超出按照上述方法计算的数额，予以抵扣本金。（具体计算见下表）            还款时间              本金剩余（元）              已还本金（元）              已还利息（元）              应还利息（元）              抵扣本金（元）                  2016.9.1              179 450              3798.52              4132.3              4063.94              68.36                  2016.10.1              175 583.12              3953.72              2823.9              2774.21              49.69                  2016.11.1              171 579.71              3923.45              2854.17              2710.96              143.21                  2016.12.1              167 513.05              4076.72              2700.9              2646.71              54.19                  2017.1.1              163 382.14              4052.1              2725.52              2581.44              144.08                  2017.2.1              159 185.96              4117.51              2660.11              2515.14              144.97                  2017.3.1              154 923.48              4434.86              2342.76              2447.79              -105.03（结转至下期）                  2017.4.1              150 488.62              4255.15              2522.47              2482.75              39.72                  2017.5.1              146 193.75              4402.82              2374.8              2309.86              64.94                  2017.6.1              141 725.99              4394.65              2382.97              2239.27              143.70                  2017.7.1              137 187.64              4539.92              2237.7              2167.56              70.14                  2017.8.1              132 577.58              0              9.17              2094.73              -2085.56      注：按照借款金额179450元等额本息计算法计算出被告吕国祥第一期应还利息2835.31元，被告吕国祥第一期实际用款时间为43天，故应还利息应为2835.31×43/30=4063.94元。截至2017年8月1日，被告吕国祥欠原告本金132577.58元，利息2085.56元。被告吕国祥还应支付原告逾期还款利息，从2017年8月2日起以本金132577.58元为基数，按照合同执行利率上浮50%（最高不超过年利率24%）计算。被告2017年9月21日的还款0.06元予以抵扣逾期还款利息。原告诉请被告吕国祥支付律师费。该诉请符合合同约定，亦未超过律师收费标准。本院对该项诉讼请求予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告吕国祥于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金132577.58元及截至2017年8月1日的利息2085.56元；二、被告吕国祥于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司从2017年8月2日起至本清时止的利息（以本金132577.58元为基数按照年利率24%计算，被告2017年9月21日的还款0.06元予以抵扣逾期还款利息）；三、被告吕国祥于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司律师费4449元；四、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3360元，减半收取1680元，由原告中银消费金融有限公司负担100元，由被告吕国祥负担1580元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  刘利二〇一八年八月三十一日书记员  庞博