江苏省无锡市梁溪区人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0213民初278号原告：维仕担保有限公司，住所地浙江省杭州市滨江区江南大道**创新大厦**（统一社会信用代码：91330100697087555W）。法定代表人:廖世宏，该公司董事长。委托诉讼代理人：洪瑞钊，该公司诉讼专员。被告：石桂生，男，1981年11月27日生，汉族，住广西兴安县。原告维仕担保有限公司（以下简称担保公司）与被告石桂生追偿权纠纷一案，本院于2018年1月9日立案后，依法由审判员杨利丹适用简易程序，于2018年2月26日公开开庭进行了审理。原告担保公司的委托诉讼代理人洪瑞钊到庭参加诉讼。被告石桂生经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。担保公司向本院提出诉讼请求：1、石桂生立即偿还担保公司代偿本金51500.04元、利息2100元、扣款失败手续费150元，罚息483.56元，合计54233.6元；2、石桂生向担保公司支付担保费1260元；3、石桂生向担保公司支付违约金21000元。事实和理由：2014年7月11日，石桂生与中国对外经济贸易信托有限公司（以下简称信托公司）、维信融资租赁（苏州）有限公司无锡分公司（以下简称维信公司）、担保公司签订《个人消费信托贷款及服务合同》（以下简称贷款合同），约定：信托公司向石桂生发放贷款7万元，担保公司为石桂生的前述债务提供连带责任保证担保等；如石桂生未按约还款，信托公司有权解除合同，要求石桂生立即归还全部尚欠贷款本息和其他应付费用；造成担保公司被信托公司追究保证责任的，石桂生应支付担保公司违约金2.1万元。贷款发放后，石桂生未按约还款，担保公司代为偿还信托公司代偿本金52500.04元、利息2100元、扣款失败手续费150元，罚息483.56元，合计55233.6元。后石桂生归还代偿本金1000元，尚余代偿款54233.6元、担保费1260元未还。石桂生未到庭答辩。经审理查明，2014年7月11日，石桂生与信托公司、维信公司、担保公司签订贷款合同，约定石桂生向信托公司申请贷款7万元，期限为36个月，起始日为信托公司放款日，贷款利率为月利率1.0%，利息从本合同项下的贷款起始日起算；贷款手续费按贷款金额的2%计算，石桂生授权信托公司在发放贷款时直接自贷款金额中一次性扣除该费用。维信公司及担保公司为石桂生的贷款提供服务及担保，石桂生每月向维信公司、担保公司支付服务费、担保费,每月按贷款金额的0.9%计算，在每月还款日与贷款本息一起支付；石桂生每月还款额为3274.44元（其中本息2644.44元，服务费及担保费630元）；石桂生授权委托的银行或有资质的第三方支付系统从石桂生银行帐户中扣划各期还款本息及费用给信托公司、维信公司（担保公司的费用由维信公司代收），如因石桂生帐户余额不足导致扣划失败，石桂生应就失败的次数向信托公司、维信公司各支付每笔每次50元的扣款失败费用。石桂生同意每月支付的还款额按以下先后顺序分配：（1）偿还本金；（2）支付利息；（3）支付罚息、扣款失败的手续费及违约金等。若担保公司为石桂生承担了连带保证责任，则石桂生承诺无条件足额归还担保公司为其支付的全部款项，同时承担担保公司在承担保证责任后向石桂生追偿产生的费用（包括但不限于案件受理费等）。若石桂生当月未能偿付全部贷款本息，应按结欠贷款本息按日支付罚息，罚息利率为每日0.1%。石桂生违反任何一期还款及支付义务，则信托公司有权宣布贷款提前到期，石桂生应立即偿还全部贷款本金、剩余贷款期的全部利息和其他所有应付费用，石桂生不支付的，信托公司有权要求担保公司承担保证责任。若石桂生构成违约且不能及时承担违约责任，致使担保公司被信托公司追究连带保证责任的，则石桂生还应向担保公司支付2.1万元违约金等。2014年7月11日，信托公司扣收贷款手续费后，汇入石桂生指定银行帐户6.86万元。石桂生自2015年5月起未按约归还贷款本息及相关费用。2015年8月，信托公司向石桂生发出《解除合同通知书》。2015年11月13日，担保公司代石桂生偿还结欠信托公司的贷款本金52500.04元、利息2100元、扣款失败手续费150元，罚息483.56元，合计55233.6元。信托公司出具《已履行担保责任确认书》，确认担保公司为石桂生垫付其结欠信托公司的贷款本金、利息、罚息、扣款失败手续费。后担保公司扣收石桂生本金1000元。诉讼中，维信公司出具情况说明，确认其与担保公司收取的服务费、担保费按1：1的比例分配。担保公司对此予以确认。上述事实，有个人消费信托贷款及服务合同、个人消费信托贷款借款借据、电子放款凭证、特别提示函、个人客户扣款授权书、解除合同通知书及邮寄凭证、已履行担保责任确认书及明细、网上银行转账凭证、情况说明、扣款失败流水及流水账视图及当事人陈述等证据在卷证实。本院认为，石桂生与信托公司、维信公司、担保公司签订的个人消费信托贷款及服务合同，系各方当事人的真实意思表示，合法有效。信托公司放贷后，石桂生未按约还款，信托公司有权提前收贷。担保公司代石桂生履行还款义务、承担保证责任后，有权向石桂生追偿，并有权依照贷款合同约定向石桂生主张担保费、违约金。信托公司于放款当日收取的贷款手续费，其实质是放款时预先扣除的贷款利息，违反了《中华人民共和国合同法》第二百条关于借款的利息不得预先在本金中扣除的规定，该款应在贷款本金中予以扣除，故本院认定石桂生的实际贷款本金金额应为6.86万元，经计算，截至代偿日，担保公司仅应代石桂生偿还结欠信托公司贷款本金50923.95元、利息1021.19元、罚息147.71元、手续费150元，并主张担保费1178.1元。后担保公司又扣收石桂生1000元借款本金亦应予扣除。担保公司主张的违约金不违反法律规定，本院予以支持。石桂生经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提出抗辩，由此造成的法律后果由其自行承担。依照《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国合同法》第九十七条、第一百一十四条、第二百条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、石桂生应于本判决发生法律效力之日起10日内归还维仕担保有限公司代偿款51092.85元、手续费150元，并支付担保费1178.1元、违约金21000元。二、驳回维仕担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1712元，减半收取856元（已由维仕担保有限公司预交），由维仕担保有限公司负担34元，石桂生负担822元。石桂生负担部分于本判决发生法律效力之日起10日内直接支付给维仕担保有限公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。审判员  杨利丹二〇一八年二月二十六日法官助理茆倩娣书记员张欣本案援引法律条款《中华人民共和国担保法》：第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国合同法》：第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。