昆明市呈贡区人民法院 刑 事 判 决 书 （2017）云0114刑初560号 公诉机关昆明市呈贡区人民检察院。 被告人普霄，男，汉族，1988年8月4日出生，高中文化，户籍所在地昆明市东川区，住昆明市东川区。因犯故意伤害罪于2011年12月12日被昆明市中级人民法院判处有期徒刑六年，2014年4月9日被假释，2016年12月22日假释期满。因涉嫌诈骗罪，于2017年9月26日被昆明市公安局呈贡分局刑事拘留，于2017年11月3日被昆明市公安局呈贡分局执行逮捕。现羁押于昆明市呈贡区看守所。 被告人王顺鑫，男，汉族，1995年11月24日出生，初中文化，户籍所在地昆明市东川区，住昆明市东川区。因涉嫌诈骗罪，于2017年10月10日被昆明市公安局呈贡分局刑事拘留，于2017年11月3日被昆明市公安局呈贡分局执行逮捕。现羁押于昆明市呈贡区看守所。 被告人张楚林（张晨），男，汉族，1997年1月21日出生，大专文化，户籍所在地昆明市东川区，住昆明市东川区。因涉嫌诈骗罪，于2017年10月18日被昆明市公安局呈贡分局刑事拘留，于2017年11月3日被昆明市公安局呈贡分局执行逮捕。现羁押于昆明市呈贡区看守所。 辩护人何鑫，北京昌久（昆明）律师事务所律师。 被告人赵庆云，男，汉族，1996年6月1日出生，中专文化，户籍所在地昆明市东川区，住昆明市东川区。因涉嫌诈骗罪，于2017年10月19日被昆明市公安局呈贡分局刑事拘留，于2017年11月3日被昆明市公安局呈贡分局执行逮捕。现羁押于昆明市呈贡区看守所。 被告人张家伟，男，汉族，1995年2月7日出生，大专文化，户籍所在地昆明市东川区，住昆明市东川区。因涉嫌诈骗罪，于2017年10月14日被昆明市公安局呈贡分局刑事拘留，于2017年11月3日被昆明市公安局呈贡分局执行逮捕。现羁押于昆明市呈贡区看守所。 昆明市呈贡区人民检察院以呈检公诉刑诉[2017]570号起诉书指控被告人普霄、王顺鑫、张楚林、赵庆云、张家伟犯信用卡诈骗罪，于2017年12月14日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用普通程序组成合议庭，于2018年1月18日公开开庭进行审理。昆明市呈贡区人民检察院指派检察员凡某出庭支持公诉。被告人普霄、王顺鑫、张楚林及辩护人何鑫、赵庆云、张家伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 昆明市呈贡区人民检察院指控:被告人普霄、王顺鑫、张楚林、赵庆云、张家伟分工配合，以能帮助被害人在网络借贷平台办理高额贷款为由，诱骗被害人提供信用卡等信息后，在网络借贷平台上办理贷款业务。贷款办理成功后，将所得款项取出或者转走，对被害人谎称贷款未办理成功而逃离。现查明，2017年9月5日，五人在昆明市呈贡区斗南花卉市场樽灿休闲吧内骗取被害人毛某2清贷款8000元；2017年9月13日，五人在昆明市呈贡区花千坊茶语爱乐信冷饮店内骗取被害人罗某贷款15900元。 公诉机关认为：被告人普霄、王顺鑫、张楚林、赵庆云、张家伟骗取他人信用卡或者骗取他人信用卡信息后，冒用他人信用卡，骗取他人财物，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究五人的刑事责任。五名被告人两次信用卡诈骗金额共计23900元，法定刑为五年以下有期徒刑或者拘役，并处2万以上20万以下罚金。普霄系累犯，依法应当从重处罚；五名被告人系坦白，可以从轻处罚；被害人的损失得到了相应的赔偿，可酌情从轻处罚；本案不区分主从犯；建议判处五名被告人二年以上三年以下有期徒刑，并处罚金。据此提起公诉，请依法判处。 五名被告人对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议。被告人张楚林的辩护人提出以下辩护意见：1、被告人归案前积极退赃，归案后积极赔偿，取得了两名被害人的谅解；2、根据赔偿情况，可以看出张楚林认识到错误并积极赔偿；3、张楚林认罪、悔罪；4、张楚林诈骗的数额有限，社会危害性小；5、信用卡不是张楚林伪造的，张楚林在犯罪中只是联系被害人和取钱，对于诈骗的具体操作不清楚；6、被害人的损失已经追回，被告人未获利；7、被告人无犯罪前科，系初犯、偶犯；8、张楚林系从犯；综上，建议对张楚林适用缓刑。 经审理查明：公诉机关指控普霄、王顺鑫、张楚林、赵庆云、张家伟信用卡诈骗的事实属实。 以上事实有公诉机关出示及辩护人提交并经当庭质证的以下证据予以证实，本院予以确认： 1、书证。 （1）报案材料、受案登记表、立案决定书、传唤证、拘留证、拘留通知书、变更羁押期限通知书等法律文书若干。证实：本案的发案、立案及采取强制措施的情况。 （2）抓获经过。证实：民警于2017年9月25日13时许，在昆明市东川区铜都街道办事处白云街开拓者网吧将普宵抓获。民警于2017年10月9日21时许，在昆明市官渡区和甸营村皓宏招待所208房间内将王顺鑫抓获。民警于2017年10月13日17时30分许，在昆明市东川区新桥养护段生活区2栋2单元302室将张家伟抓获。民警于2017年10月18日14时许，在昆明市五华区嘉年华购物广场地下一层物业维修站将张楚林抓获。民警于2017年10月18日21时许，在昆明市东川区铜都街道白云社区居委会炎山路29号6栋1单元4楼楼道内将赵庆云抓获。 （3）户口证明、刑事附带民事裁定书、释放证明书等。证实：普霄、王顺鑫、张家伟、张楚林、赵庆云均已年满18周岁，案发时均具有完全刑事责任能力。普霄因犯故意伤害罪于2011年12月12日被昆明市中级人民法院判处有期徒刑六年，2014年4月9日被假释，假释考验期至2016年12月22日。 （4）现场检测报告书。证实：民警采取吗啡、甲基安非他明联合检测试剂检测法检测，普霄、王顺鑫、张家伟、张楚林、赵庆云尿检结果为甲基安非他明呈阴性，吗啡呈阴性。 （5）调取证据清单、接受证据材料清单及交易明细、接受证据材料清单及交易明细。 农信社银行卡交易明细贰页，证明张楚林卡号为62×××42的银行卡9月13日存入15900.00元； 向富滇银行调取2017年9月13日17：25：00-17：56：38富滇官渡支行自助区进门监控视频； 罗某提供的材料证明：①其卡号为62×××88的工商银行卡9月13日账号为25×××70发生跨行转账16000元，转至户名为“浙*行”，对方帐号为“20×××19”；同日分两笔分别转出10000元、5900元，渠道为pos；②支付转账记录明细截图照片显示：2017年9月13日15时35分分两次转账给张（*楚林）15900元； 张楚林提供的材料证明：支付宝账户139××××5037，周三16：04分收到转账15900元，9月14日将该笔转账记录删除； 李某提供的材料，证明罗某收到赔偿后对王顺鑫与普霄等人对其实施的诈骗行为表示谅解的谅解书； 李雪梅提供的材料，证明毛某2清收到李雪梅的赔偿后，表示对赵庆云谅解。 毛某2清提供的材料中国农业银行流水账单一张，证明2017年9月5日发生代付8000元。 2、证人证言。 （1）李某的陈述。证实：上个月的一天，她和王顺鑫坐高铁到昆明火车南站，王顺鑫的三个男性朋友接了他们到呈贡一个商业区的冷饮店内，王顺鑫让她单独坐一张桌子，王顺鑫和三名男子坐在后面的桌子。过了会一个中等身材的男子出去带来了一男一女，她戴着耳机不知道几人说了什么。 （2）云波的陈述。证实：他是罗某的前夫，罗某被骗的时候他在现场。那一天他和罗某开车去昆明找张楚林办理贷款，张楚林把他们带到呈贡花千坊一家茶室，里面已经有三个男的和一个女在了。他们进去后，一个胖点的男的和一个女的就坐到旁边的桌子上。办理贷款中，罗某把电话、银行卡、身份证给了一个胖子，对方拿着罗某的电话操作了一个小时左右，说贷款没有办理成功。他和罗某就回东川了，后罗某打开电话发现被骗了，余额宝里的贷款下来被人转走了。罗某被骗了16000元。 3、被害人陈述。 （1)罗某的陈述。证实：2017年9月11日9时许她在微信上认识的办理支付宝贷款的人说可以为她办贷款。她去呈贡实力心城小区花千坊一个茶铺找到男子，当时四男一女五人坐一起。男子把她的手机、工商银行储蓄卡、身份证拿了，一直玩她的手机，大概一个小时男子告诉她办不了，没过几分钟男子就走了，她回到东川发现支付宝网商贷上面有一个贷款合同。她一共被骗了16000元。男子拿着她的手机进入支付宝里的网商贷平台，用她的名字贷了钱，用支付宝转到了男子的平台上。 后陈述称：当时是一个胖子一个瘦一点的办理的贷款。贷款的钱先到她中国工商银行卡里面，从银行卡充值了10000元在她的支付宝余额里面，再转到她不知道的账号上，转账记录被对方删除了，然后再从银行卡充值5900元在她支付宝里，接着把5900元张（*楚林）139××××**37的账户里面了。 （2）毛某1的陈述。证实：2017年9月5日13时许，他去海洋世界旁找一名男子办理小额贷款，他向男子贷款8000元。男子向他索要银行卡查卡里有多少钱，他就把银行卡和密码给了男子，后来男子说网络不好没办理成功。10月4日8时左右他收到马上消费金融的短信，短信内容大致是说他本月的分期贷款已经逾期，10月12日9时又收到了相同的短信，他到花花世界旁边的农业银行查流水，发现9月5日卡里转进了8000元，当天下午17时转进他卡里的8000元又转出去了。当天交易时对方三男一女共四个人。 4、被告人的供述与辩解。 （1）普霄的供述。证实：2017年9月份的一天晚上张某1（张楚林）用微信联系他说有人要办贷款，他说要收20%的点。第二天他向兄弟张家伟借了一张车去昆明，张楚林发微信告诉他不管贷款能不能办下来都先不要和办贷款的人说，都给他20%的点。13时许他们接了张楚林、张楚林的女朋友及张楚林的朋友（王顺鑫）到呈贡，张楚林联系要办贷款的女子到呈贡七彩云南第一城对面美食街的一家冷饮店。他告诉女子在支付宝上办“现金贷”，女子把办贷款需要的手机、银行卡、身份证给他。他在女子的手机上操作贷款，办理了16000元，办理成功并到了女子卡上，贷款申请成功后王顺鑫就把手机拿过去进行操作，应该是把贷下来的钱转走。随后他们到了昆明市区的一家富滇银行取钱，取完之后张楚林给了他5000元（3200元的提成、1800元的油钱、过路费等）。过了一天张楚林打电话说女子报警了，他微信转账5000元给张楚林。在场的五个人都知道他在给女子办贷款，但是具体骗贷款的是他、张楚林、王顺鑫。 后供述称：他兄弟张家伟只是负责开车，并没有参与骗贷款。骗罗某那次他分给张家伟2500元。他们还帮一名男子办过一笔8000元的贷款，时间是2017年9月份的一天，当时有他、张楚林、王顺鑫、张家伟和王顺鑫的一个朋友。先是他负责操作，王顺鑫又接上，张楚林在旁边看着，等贷款办下来之后，张楚林和男子说贷款办不下来，并让男子把手机支付宝上绑定的银行卡给张楚林，男子把银行卡及密码给了张楚林，张楚林出去了一会回来就说贷款办不下来，后张楚林分别拿了1000多元现金给他和张家伟。 （2）王顺鑫的供述。证实：2017年9月份的一天，赵庆云打电话说在东川有一个女客户要办贷款，赵庆云提议骗取女客户的贷款。具体方法是让他约普霄和张楚林帮女子办贷款，等贷款下来找借口说贷款办不下来，他们把贷款转到支付宝，他同意了。随后他打电话约了普霄，普霄又叫了普霄的表弟“大狗”（张家伟）。他们一起到呈贡区上海东盟大厦附近的一家冷饮店等着，下午1时许女客户联系张楚林，张楚林出去把女客户和一名男子接来。他、普霄、张楚林和女子说了办贷款的要求，女子同意后，他们按商量好的进行操作，当时在女子的手机上办下来16000元的贷款，但是普霄告诉女子征信有问题，没有办下来，实际上办下来之后普霄已经把钱转到张楚林的支付宝里面了。随后他们到的一家富滇银行取钱，取了多少他不知道，只记得他分了3000元，普霄分了4000元，张家伟分了2800元。女子发现被骗后，他把钱退给了张楚林。 他们还在呈贡斗南花市个男子8000元的贷款。时间是在骗16000元那次之前一个星期左右，方式都是一样的。他们把办下来的贷款偷偷的取出来五个人分了，普霄扣了500元的油钱和过路费。这次有他、普霄、张家伟、张楚林、他的一个朋友胡某和女朋友李某。胡某李某以为是正常办贷款。这名男子的信息也是赵庆云提供并提议骗取客户的贷款。 （3）张家伟的供述。证实:张家伟前两次为无罪供述。后供述称：2017年9月的一天早上8点左右普霄叫他开车来昆明帮客户办贷款。他们接了张某1（张楚林）、王顺鑫和王顺鑫女朋友一起到了呈贡的一个冷饮店。过了十多分钟张楚林带着罗某和一个男子来冷饮店，张楚林、普霄、王顺鑫和罗某等人在一张桌子，他和王顺鑫的女朋友李某在旁边的桌子上，他睡着了，不知道怎么办的贷款。后他们开车到了官渡广场，找了一家富滇银行，张楚林取了一万多元，他们就分钱。他的钱是普霄给的，大概有2000多元。第二天普霄告诉他说罗某报警了，他把钱退给了普霄。他是分钱时才知道钱是骗来的。他们没有商量，他没有具体参与。 他们一共骗过两次，还有一次是八月底九月初，他和普霄租了一辆车到昆明接了张楚林、王顺鑫、李某一起到呈贡某南花卉市场一个冷饮店旁，对方是一个二十四五岁的小伙子，当时是普霄和王顺鑫操作手机，他和李某坐在旁边的桌子。后来张楚林出去了一趟，过了几分钟说贷款没有办下来他们就离开了，分钱时才知道贷款办下来了，被张楚林全部取了出来，大概有五六千元，他分得一千五六。他只负责开车，是看见对方男子的时候，普霄才和他说要骗该男子的钱。他平时跟着普霄也办一些正常的贷款。 （4）张楚林的供述。证实：张楚林前两次为无罪辩解。后供述称：他、普霄、王某1、张某2、赵庆云一共进行过两次诈骗。第一次是九月份的一天，他接到王某2（王顺鑫）的电话说是有人要办贷款，贷款办下来以后不告诉贷款人，要他负责接人和取钱，骗来的贷款平均分，他同意了，后来普霄也打电话来说了同一件事。第二天中午普霄和张某2（张家伟）接了他、王顺鑫、李某，赵庆云说人在斗南花卉市场（要贷款的人是赵庆云负责联系的），还把男子的号码给了王顺鑫，他们在斗南海洋馆附近找到了男子。他们找了一家冷饮店，王顺鑫、普霄和男子谈贷款的事情，现场帮男子办理贷款。过了一个小时左右，普霄和王顺鑫说贷款办下来了，叫他找普霄拿卡去取钱，普霄让对方把卡和密码给他，他拿着对方的卡到了楼底下一家农业银行将卡内的钱全部取出来了。后普霄和男子说贷款批不下来。他把八千元钱给了普霄，普霄分了一千二百元钱给他，王顺鑫和张家伟也分了，赵庆云的钱是王顺鑫给的。第二次是9月13日左右，也是普霄打电话说有人要办贷款，他就懂了。普霄和张家伟接了他、王顺鑫、李某，王顺鑫问了赵庆云对方电话号码，并叫他打电话联系对方，约好在七彩云南一个冷饮店等着，后他将女子带到冷饮店（还有一男的），普霄和王顺鑫和对方说贷款的事情，对方把电话交给普霄他们，普霄和王顺鑫换着弄，普霄说要打一张银行小票，对方不放心把卡给他们，就叫男的跟着去，他和男子说去超市买点东西就可以，男子去买东西时他接到王顺鑫短信问他的支付宝账号。后他们回到冷饮店，普霄又要了他的手机弄了十多分钟，普霄和女子说今天办不了，晚上会有七千多到账，他们就走了。在车上普霄说有一万元多并已经提现到他的卡上，他们到官渡广场一家富滇银行，他把除去他的两千七百元分三次取了一万三千二给张家伟。赵庆云的钱是王顺鑫给的。赵庆云好像是通过微信发广告找人。 （5）赵庆云的供述。证实：他平时是做贷款的。2017年9月份的时候，他微信上的一个中介通过微信联系要办贷款，中介把号码给他，他将该女子要办贷款的信息给王顺鑫，王顺鑫平时是做网络贷款的。女子要办10万元的贷款，王顺鑫和他商量说办下来的贷款要黑吃一半，他同意了。第二天晚上王顺鑫说贷款办好了并叫他的把收钱二维码发给张楚林，他把女朋友彭娇的支付宝账号发给张楚林，张楚林转了2900元过来。他问张楚林为什么会有这么多，张楚林也没告诉他。第二天，张楚林打电话说办贷款的女子报警了，让他赶紧把钱转回去，他转了2000元给张楚林，张楚林告诉他钱还给女子了，呈贡刑侦大队的警察在管这件事情可能要抓人。他把信息给王顺鑫是因为他和张楚林都不会办网络贷款，王顺鑫要找两个会办的人来办，正常情况手续费他们平分，王顺鑫说要黑下来一半吃掉（就是把贷款办下来的总金额只告诉对方一半的金额，另一半通过其他秘密手段把另一半的钱取出来），他同意了。办贷款当天他不知道女子办下来多少，第二天张楚林要他还钱，他才知道办下来15900元。 后供述称：他和王顺鑫在东川一起办过贷款两三次，都是按正常的办理程序正常办，拿正常的提成。他之前说的骗女子之前十多天他给了王顺鑫等人一名男子的联系方式，王顺鑫和他说要和“大头”、张某2及从弥勒带一个人上来办理，他不知道去的是哪些人，贷了多少款。晚上王顺鑫的女朋友李某用微信给他转了七八百元。王顺鑫他们没有说过要骗钱。他是通过中介得到对方的联系方式，再把联系方式告诉了王顺鑫，具体的办理过程是王顺鑫等人操作。 5、辨认笔录。 （1）现场辨认笔录。证实：普霄、王顺鑫、张家伟、张楚林分别指认了骗女子的地点（昆明市呈贡区花千坊茶语爱乐信冷饮店）、取钱的地点以及骗了一名男子8000元的地点（昆明市呈贡区斗南花卉市场樽灿休闲吧）、张楚林指认了取钱的地点。 （2）辨认笔录。证实：①被告人普霄辨认出与其一起实施诈骗的“张某1”（张楚林）；辨认出视频截图中编号1号是其本人，编号2号是王顺鑫，编号3号是张家伟，编号4号是张某1；②被告人王顺鑫辨认出与其一起实施诈骗并分了钱的被告人“大狗”（张家伟）；辨认出视频截图中编号1号是普霄，编号2号是其本人，编号3号是大狗（张家伟），编号4号是张楚林；③被告人张楚林辨认出2017年9月13日叫其去接办贷款女子的普霄和办贷款的女子是罗某；④被告人张楚林辨认出与其一起实施诈骗的男子赵庆云、“张某2”（张家伟）、王顺鑫；辨认出视频截图中编号1号是普霄，编号2号是王顺鑫，编号3号是张某2，编号4号是其本人；⑤被告人张家伟辨认出视频截图中编号1号是普霄，编号2号是王顺鑫，编号3号是张家伟本人，编号4号是张晨；⑥被害人罗某辨认出为其办贷款的普霄为拿其手机的胖子；王顺鑫是为其办理贷款拿其手机较瘦的男子；张楚林是以办贷款为名对其实施诈骗的男子；⑦被害人毛某1辨认出对其实施诈骗的普霄、张楚林，未能辨认出张家伟、王顺鑫。⑧云波辨认出对罗某实施诈骗的张楚林、普霄、王顺鑫，未能辨认出张家伟；⑨李某辨认出张家伟是和王顺鑫一起和一男一女谈事情的人；普霄、张楚林是2017年9月一天下午和其男朋友王顺鑫一起同另外一男一女谈事情的人。 6、视听资料。调取证据通知书、调取证据清单、光盘制作说明及光盘12碟。证实：民警依法调取了对张楚林、张家伟、普霄、王顺鑫、赵庆云的讯问录音录像刻盘附卷。同时还调取了富滇银行官渡支行自助服务的监控录像刻盘附卷。证明除赵庆云外的四人取钱的过程。 7、①收条、毛某2清身份证复印件、谅解书。证实：毛某2清收到张楚林、王顺鑫、赵庆云的家属退赔的8000元及利息，另补偿了被害人1500元。毛某2清对张楚林、王顺鑫、赵庆云的行为表示谅解。②罗某的身份证复印件、谅解书。证实：赵庆云等人诈骗的贷款已全部归还，对赵庆云、张楚林的行为表示谅解。 本院认为，被告人普霄、王顺鑫、张楚林、赵庆云、张家伟骗取他人信用卡或者骗取他人信用卡信息后，冒用他人信用卡，骗取他人财物，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，构成信用卡诈骗罪，应负刑事责任。公诉机关指控罪名成立。普霄系累犯，依法应当从重处罚；普霄、王顺鑫、赵庆云系坦白，张楚林、张家伟当庭自愿认罪，可酌情从轻处罚；五名被告人赔偿了被害人的经济损失，王顺鑫、张楚林、赵庆云取得了被害人的谅解，可酌情从轻处罚。根据本案证据，五名被告人分工合作，共同完成信用卡诈骗，不宜区分主从犯，辩护人关于张楚林系从犯的辩护意见无事实及法律依据，本院不予采纳；其余辩护意见本院予以注意并酌情判处。综上，公诉意见有事实及法律依据，本院予以采纳。据此，为维护国家正常的信用卡管理秩序和公私财产的所有权，惩罚信用卡诈骗犯罪，根据被告人犯罪的事实、性质、情节、悔罪表现以及对社会的危害程度等，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款，第二十五条第一款，第六十五条，第六十七条第三款之规定，判决如下： 一、被告人普霄犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年零四个月，并处罚金人民币20000元。（罚金于判决生效后90日内缴纳。） (刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日，即从2017年9月26日起至2020年1月25日止。) 二、被告人王顺鑫犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币20000元。（罚金于判决生效后90日内缴纳。） (刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日，即从2017年10月10日起至2019年10月9日止。) 三、被告人张楚林犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币20000元。（罚金于判决生效后90日内缴纳。） (刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日，即从2017年10月18日起至2019年10月17日止。) 四、被告人赵庆云犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币20000元。（罚金于判决生效后90日内缴纳。） (刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日，即从2017年10月19日起至2019年10月18日止。) 五、被告人张家伟犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币20000元。（罚金于判决生效后90日内缴纳。） (刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日，即从2017年10月14日起至2019年10月13日止。) 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向云南省昆明市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。 审 判 长  李建华 人民陪审员  缪贵荣 人民陪审员  蒋学坤 二〇一八年二月五日 书 记 员  邓丽君