成都市金牛区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)川0106民初3410号 原告：中国农业银行股份有限公司成都蓉城支行。住所地：成都市青羊区顺城大街**。 负责人：苟开平，行长。 委托诉讼代理人：杨威，四川博成律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈兵，四川博成律师事务所律师。 被告：叶文刚，男，1972年11月15日出生，汉族，住四川省邛崃市。 被告：成都富谦融资担保有限公司。住。住所地：成都市武侯区黉门街********/div> 法定代表人：王涛。 原告中国农业银行股份有限公司成都蓉城支行（以下简称“农业银行蓉城支行”）与叶文刚、成都富谦融资担保有限公司（以下简称“富谦公司”）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行蓉城支行的委托诉讼代理人杨威到庭参加诉讼；被告叶文刚、被告富谦公司经本院依法送达起诉状副本、开庭传票等法律文书后未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农业银行蓉城支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告叶文刚归还透支本金74561.17元并支付分期手续费4266.64元、滞纳金1100.37元、利息34555.9元，共计114484.08元（前述分期手续费、滞纳金、利息计算截止2018年1月29日）；2.判令被告叶文刚以上述借款本金为基数自2018年1月30日起至还清该款项之日止按照《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》约定承担分期手续费、利息、滞纳金；3.判令被告叶文刚承担本案的律师费8000元、诉讼费、保全费、公告费等原告实现债权和担保权的其他相关费用；4.判令被告富谦公司对上述债务和给付义务承担连带清偿责任；5.判令原告有权依法处置抵押物并优先受偿，优先受偿范围为合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依合同约定代交保险费、以及按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金、以及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。事实和理由：2013年10月31日，原被告签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》。约定叶文刚向农业银行蓉城支行借款16万元，用于购买起亚牌汽车，并以该车作为抵押担保。富谦公司对上述借款和费用承担连带保证责任。合同签订后，原告履行了出借义务，被告未履行还款义务，故原告起诉来院。 被告叶文刚、富谦公司既未作出答辩，亦未参加本院庭审。 当事人围绕诉讼请求依法提交了原被告的身份信息、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、金穗贷记卡申请表、金穗贷记卡领用合约、金穗信用卡章程、担保承诺函、金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同、记账凭证、车辆抵押登记信息、欠款明细等证据，对该证据及事实，本院认定如下:1.农业银行蓉城支行提交的原被告的身份信息、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、金穗贷记卡申请表、金穗贷记卡领用合约、金穗信用卡章程、担保承诺函、金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同、记账凭证、车辆抵押登记信息、欠款明细等证据符合证据的真实性、关联性、合法性，本院予以采信。 2.2015年1月21日，成都市工商行政管理局准予中国农业银行股份有限公司成都北站支行（以下简称“农业银行北站支行”）变更为农业银行蓉城支行。2013年10月10日，叶文刚向农业银行北站支行申请办理金穗贷记卡及申请分期业务。 3.《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）规定，发卡行（下称“甲方”）与金穗贷记卡申请人（以下简称“乙方”）就乙方向甲方申请使用金穗贷记卡相关事宜，订立本合约。乙方已知悉、理解并同意《中国农业银行金穗信用卡章程》的内容。乙方收到金穗贷记卡后，使用密码、签名、指纹等双方约定的验证方式办理交易所产生的记录，均属于交易的有效凭证。乙方使用贷记卡外币账户应遵守国家外汇管理有关规定，办理支付结算业务应遵循《支付结算办法》、《人民币银行结算账户管理办法》及其相关规定。乙方在到期还款日前足额偿还最低还款额的，可继续使用账户剩余信用额度。乙方资信状况恶化或违反有关法规、章程、本合约及相关规定，甲方有权停止使用贷记卡，对相关账户进行止付，自行或授权有关单位收回卡片，对未清偿款项进行追索，已收取的年费等费用不予退还。乙方申请办理销户手续的，应全额偿还贷记卡欠款。对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易，乙方在到期日前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期免息待遇。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，应就超额部分支付超限费。乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计算。甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。对贷记卡账户存入的资金不计付利息，乙方提取时需支付手续费。乙方贷记卡发生交易、费用或欠款未还时，甲方应按月向乙方提供对账单。乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，还款顺序为费用（年费、手续费、超限费、滞纳金费）、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款。乙方应在到期还款日前偿还欠款，不得以未收到对账单等为由拒绝还款。乙方未按期偿还欠款时，甲方依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担。 2013年10月10日，富谦公司出具《担保承诺函》，承诺为叶文刚使用案涉贷记卡产生的专项分期借款，承担连带保证担保责任，直至结清本笔贷记卡分期借款。 2013年10月31日，农业银行北站支行作为贷款人（抵押权人），叶文刚作为持卡人（借款人，抵押人），双方签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下简称“借款合同”）。合同约定：借款人向贷款人借款16万元，用于购买汽车；案涉借款分期期数36期，分期手续费=分期资金金额×分期手续费费率，合同项下分期手续费费率为12%，分期手续费金额19200元；持卡人使用尾号为0907的贷记卡卡号偿还分期资金及支付分期手续费；合同项下贷记卡透支借款以本合同所购商品提供担保，担保范围包括本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。合同约定，持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项即构成违约，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金计入当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。该借款合同还就金穗贷记卡分期业务、分期资金及分期手续费、透支借款先决条件、还款、提前还款、持卡人的权利和义务、银行权利和义务、担保方式、商品或服务受益人转让、违约责任、费用的收取和承担、争议的解决、其他事项等其他内容进行了约定。农业银行北站支行在合同上签章，叶文刚在合同上签名捺印。 2013年10月31日，农业银行北站支行向叶文刚发放了16万元借款。2013年10月25日，成都市公安局交通警察支队对案涉抵押物（即川Ａ×××××汽车）办理了抵押登记。 农业银行蓉城支行陈述，截止2018年1月29日，叶文刚欠付本金74561.17元、利息34555.9元、分期手续费4266.64元、滞纳金1100.37元。 4.另查明，农业银行蓉城支行委托四川博成律师事务所代理本案诉讼。 本院认为，案涉合约、合同的签订，系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，应属合法有效，合同各方均应全面履行约定义务。案涉借款合同订立后，农业银行蓉城支行按约履行了出借义务，叶文刚及富谦公司未按合同约定履行还款义务的行为构成违约，应承担相应民事责任。已查明，截止2018年1月29日，叶文刚欠付本金74561.17元、利息34555.9元、手续费4266.64元、滞纳金1100.37元，且案涉领用合约和借款合同已对本金、利息、手续费进行了约定，对农业银行蓉城支行要求叶文刚偿还本金、利息、手续费的诉讼请求，本院予以支持。案涉借款合同已对抵押担保和担保范围进行了约定，农业银行蓉城支行应按约对抵押物即叶文刚的川Ａ×××××汽车折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿的权利，对农业银行蓉城支行的该项诉讼请求，本院予以支持。富谦公司自愿为案涉借款承担连带保证责任担保，其应按约对叶文刚的案涉债务承担连带保证责任，对农业银行蓉城支行的该项诉讼请求，本院予以支持。无证据证实案涉律师费的实际发生，农业银行蓉城支行关于律师费等实现债权和担保权其他相关费用的诉讼请求，本院不予支持。《中国人民银行关于领用卡业务有关事项的通知》规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息”，该通知自2017年1月1日起实施，对农业银行蓉城支行关于滞纳金的诉讼请求，本院不予支持。 叶文刚、富谦公司经本院依法送达后，无正当理由拒不到庭，视为其对所享有的诉讼权利的放弃。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、叶文刚于本判决生效之日起十日内向中国农业银行股份有限公司成都蓉城支行偿还本金74561.17元及截止2018年1月29日的利息34555.9元、手续费4266.64元，并以74561.17元为基数自2018年1月30日起至款项付清之日止按照案涉《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定计付利息、分期手续费； 二、成都富谦融资担保有限公司对叶文刚的上述债务承担连带清偿责任，并在承担保证责任后享有对叶文刚的追偿权； 三、中国农业银行股份有限公司成都蓉城支行对抵押物即叶文刚的川Ａ×××××汽车折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权； 四、驳回中国农业银行股份有限公司成都蓉城支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2750元，由叶文刚负担；成都富谦融资担保有限公司对此款承担连带支付义务，并在承担保证责任后享有对叶文刚的追偿权。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  张化全 人民陪审员  徐 敏 人民陪审员  雷 捷 二〇一八年八月十日 书 记 员  任红梅