江西省于都县人民法院民 事 判 决 书(2018)赣0731民初1846号原告何东石，男，1967年11月23日生，汉族，住江西省赣州市于都县。委托代理人李秀春，江西仁天律师事务所律师。被告中国人寿保险股份有限公司江西省分公司统一社会信用代码:913600008582848256住所地:江西省南昌市西湖区中山路***号。负责人许建民委托代理人赖剑微，江西红土地律师事务所律师。原告何东石诉被告中国人寿保险股份有限公司江西省分公司人身保险合同纠纷一案，本院于2018年6月12日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人李秀春、被告中国人寿保险股份有限公司江西省分公司的委托代理人赖剑微到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告何东石向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付凌清香的身故保险金123573.8元(其中国寿福禄满堂养老年金身故保险23573.8元;国寿康宁终身重大疾病身故保险100000元)；2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2012年9月6日，原告经被告工作人员推销和被告同意，为其配偶凌清香购买了国寿福禄满堂养老年金保险(分红型)以及国寿康宁终身重大疾病保险，被告亦签发了《保险合同》(含保险单、保险条款等)。保险合同载明:投保人为何东石，被保险人为凌清香，身故保险金受益人为何东石，保险合同成立日为2012年9月6日，生效日为2012年9月7日。其中，国寿福禄满堂养老年金保险(分红型)每期保险费为5893.45元，交费期间10年，交费方式为每年，保险金额为300元，55周岁开始领取养老年金，领取年限为二十年。若被保险人在本合同约定的养老年金开始领取日前因疾病身故，公司按所交保险费(不计利息)及现金价值两项金额中的较大者给付疾病身故保险金，合同终止。国寿康宁终身重大疾病保险的保险金额为100000元，保险费为6910元，交费期间10年，交费方式为每年，保险期间为终身。若被保险人于本合同生效(或最后复效)之日起一百八十日内因疾病身故，合同终止，公司按合同所交保险费(不计利息)给付身故保险金;被保险人因前述以外情形身故，合同终止，公司按合同基本保险金额给付身故保险金。合同签订后，原告于2012年9月7日缴纳了首期保险费共计12803.45元，至2016年，原告已连续缴纳了4年保险费。2016年3月20日，被保险人凌清香因恶性肿瘤导致多器官功能衰竭死亡。事故发生后，原告作为保险合同受益人向被告提出申请，要求被告承担保险责任，并支付相应的保险金，但被告却拒绝理赔。原告认为，其与被告签订了保险合同，根据合同的约定，被告应当履行支付保险金的义务，但被告却拒绝理赔，其行为实属违约。为此，原告诉请法院处理，望判如所请。被告中国人寿保险股份有限公司江西省分公司辩称：原告在为其妻凌清香投保时，被保险人凌清香就已经患有恶性肿瘤，在被告向原告询问被保险人凌清香身体状况时，原告进行了隐瞒。原告的行为违反了保险条款，我司依法不予理赔。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：一、原告何东石之妻凌清香因患左乳浸润性导管癌于2012年8月10日到赣南医学院第一附属医院住院治疗20天，出院时医嘱建议“手术后继续化疗（总疗程6疗程）综合治疗”；二、2012年9月6日，原告何东石在被告中国人寿保险股份有限公司江西省分公司处为其妻凌清香（被保险人）投保了《国寿福禄满堂养老年金保险(分红型)》和《国寿康宁终身重大疾病保险》，合同约定生效日期为2012年9月7日,身故保险金受益人为何东石。其中《国寿福禄满堂养老年金保险(分红型)》约定：保险期间为30年，每年保费5893.45元，缴费年限十年，合同条款第五条第2条约定“被保险人在本合同约定的养老金开始领取日前因疾病身故，本公司按所交保险费（不计利息）与现金价值两项金额中的较大者给付疾病身故保险金，本合同终止”。投保人何东石连续四年共计缴纳保费23573.8元（5893.45元/年×4年）；《国寿康宁终身重大疾病保险》约定保险期间为终身，保险金额100000元，每年保费6910元，缴费年限十年，合同条款第七条第4项条约定“被保险人于年满十八周的年生效对应日起身故，本公司按下列约定给付身故保险金：被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起一百八十日内因疾病身故，本合同终止，本公司按本合同所交保险费（不计利息）给付身故保险金；被保险人因前述以外情形身故，本合同终止，本公司按本合同基本保险金额给付身故保险金”。投保人何东石连续四年共计缴纳保费27640元（6910元/年×4年）；三、办理涉案保险的洪带发系被告中国人寿保险股份有限公司江西省分公司的保险代理人，在原告何东石所在村民委员会任职。2012年9月6日投保前，原告何东石与凌清香还签订了《电子投保确认单》，在《电子投保确认单》中否认曾患有或接受过肿瘤等疾病的治疗；四、2016年3月20日，被保险人凌清香因恶性肿瘤导致多器官功能衰竭死亡，该恶性肿瘤属于《国寿康宁终身重大疾病保险》合同条款中约定的重大疾病。本院认为，本案中原、被告主要争议焦点是双方签订《国寿康宁终身重大疾病保险》是否有效，被告应否向原告赔偿的问题。虽然投保人何东石及被保险人凌清香未如实告知患肿瘤情况，但被告中国人寿保险股份有限公司江西省分公司的保险代理人洪带发系当地村委会干部，至少在原告投保后二年内应当可以了解凌清香患病情况，被告未在法定期间内主张解除保险合同，依照《中华人民共和国保险法》第16条规定“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同;发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。…”，故依法应当认定原、被告之间的保险合同合法有效，被告应当按照合同约定履行支付保险金的义务。原告何东石和凌清香在被告向其了解凌清香病史时，故意隐瞒凌清香已患有左乳浸润性导管癌的事实，违反了《中华人民共和国合同法》第6条“当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。”和《中华人民共和国保险法》第5条“保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。”的规定，原告在签订保险合同过程中存在过错。倘若原告何东石因自己的不诚信行为仍然获得全额理赔，将不利于整个社会诚实信用价值体系的建立，因此，依法应当按照《中华人民共和国合同法》第42条“当事人在订立合同过程中有下列情形之一，给对方造成损失的，应当承担损害赔偿责任：(一)假借订立合同，恶意进行磋商;(二)故意隐瞒与订立合同有关的重要事实或者提供虚假情况;(三)有其他违背诚实信用原则的行为。”的规定，可酌情减轻被告的赔偿责任。综上所述，被保险人凌清香因患恶性肿瘤死亡后，被告中国人寿保险股份有限公司江西省分公司应当根据《国寿福禄满堂养老年金保险(分红型)》的约定给付原告何东石疾病身故保险金23573.8元（即原告已交纳的保险费，不计息），根据《国寿康宁终身重大疾病保险》的约定给付原告何东石重大疾病身故保险金90000元（100000元×90％）。据此，依照《中华人民共和国合同法》第6条、第42条、第60条和《中华人民共和国保险法》第5条、第10条、第16条、第23条、第39条、第40条之规定，判决如下：一、被告中国人寿保险股份有限公司江西省分公司于本判决生效后二十日内支付原告何东石《国寿福禄满堂养老年金保险(分红型)》身故保险23573.8元。二、被告中国人寿保险股份有限公司江西省分公司于本判决生效后二十日内支付原告何东石《国寿康宁终身重大疾病保险》重大疾病身故保险90000元。案件受理费2771元，由被告中国人寿保险股份有限公司江西省分公司负担。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。当事人上诉的应于上诉期满后七日内交纳上诉费，如未按期交纳上诉费的按自动撤回上诉处理。（上诉费交入以下户名：江西省赣州市中级人民法院，账号：99×××88，开户行：招商银行赣州长征大道支行。）审 判 长  易忠东人民陪审员  郭 翔人民陪审员  方伟红二〇一八年八月十日代理书记员  刘佳丽附：标的款直接付给当事人或汇入下列帐户并注明案号或当事人姓名户名（收款人）：于都县人民法院执行款开户行：中国农业银行于都长征支行账号：14×××57