重庆市綦江区人民法院民 事 判 决 书(2018)渝0110民初2650号原告：重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行,住所地重庆市綦江区文龙街道九龙大道**，统一社会信用代码9150022267613587XF。负责人：郎兴云，该支行行长。委托诉讼代理人：张丹丹，女，1985年12月14日出生，汉族，重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行员工，住重庆市綦江区。委托诉讼代理人：梁小妮，女，1982年2月18日出生，汉族，重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行员工，住重庆市綦江区。被告：吴盟，男，1991年1月10日出生，汉族，住重庆市綦江区。原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行诉被告吴盟信用卡纠纷一案，本院于2018年3月23日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行之委托诉讼代理人梁小妮到庭参加诉讼，被告吴盟经本院合法传唤逾期未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告吴盟向原告一次性偿还信用卡欠款本金4555.08元和截止2018年3月6日的利息739.67元、费用（即滞纳金、违约金）1011.29元，合计6306.04元；二、判令被告吴盟向原告给付从2018年3月7日起至信用卡欠款付清之日止的利息和费用（即违约金）[按原告信用卡章程和信用卡领用合约约定标准计算]；三、判决被告吴盟承担本案诉讼费用（如原告胜诉，诉讼费用由法院直接退还原告）。事实和理由：被告吴盟于2013年9月17日向原告申请办理普卡信用卡并签订信用卡章程、用卡领用合约。根据被告吴盟提供资料审核后，核发额度为8000.00元（卡号为6222xxx********）普卡信用卡一张。被告吴盟激活信用卡后办理了消费透支业务，但2016年9月10日消费后，未按原告信用卡章程、用卡领用合约的约定按时清偿信用卡欠款，经原告多次催收，被告吴盟于2017年12月27日归还2000.00元后，再无归还行为。截止到2018年3月6日，共计拖欠信用卡欠款6306.04元，其中本金4555.08元、利息739.67元、费用（即滞纳金、违约金）1011.29元。被告吴盟拖欠到期债务的行为，严重侵害了原告的合法权益，故诉至法院请求如前。被告吴盟未作答辩，也未提交任何证据。原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行为证明其诉求，除其委托诉讼代理人梁小妮的当庭陈述外，还举示了重庆农村商业银行信用卡（个人卡）申请表[附含《重庆农村商业银行信用卡章程》、《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》]、吴盟信用卡历史交易明细查询表（截止2018年3月6日）、吴盟信用卡历史交易系统生成表（截至2018年3月6日）等证据在案为凭。经本院审查，前述证据符合证据的真实性、合法性及关联性等三性原则，故本院对前述证据予以采信。根据当事人的陈述和对前述证据的采信情况，本院对本案事实认定如下：被告吴盟为办理信用卡，于2013年9月17日签署了“重庆农村商业银行信用卡（个人卡）申请表”[附含《重庆农村商业银行信用卡章程》、《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》]，被告吴盟在该申请表上亲笔抄录：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。”同时，被告吴盟在《重庆农村商业银行信用卡章程》“申请人签名”处签名表示其已阅读并同意本章程。前述“重庆农村商业银行信用卡（个人卡）申请表”所附含的《重庆农村商业银行信用卡章程》载明了“总则”、“申领”、“使用”、“计息、还款及账户管理”及发卡银行和持卡人的权利义务等内容。同时，前述“重庆农村商业银行信用卡（个人卡）申请表”所附含的《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》除主要载明了涉及信用卡的相关“名词解释”、“申领”、“使用”、“利息、费用及还款”、“对账单”、“重要提示”等内容外，还约定了“本合约经持卡人签署申请表并经本行同意向持卡人发卡后生效”。被告吴盟在签署前述“重庆农村商业银行信用卡（个人卡）申请表”后，原告向其核发了信用卡。被告吴盟在使用信用卡过程中未按《重庆农村商业银行信用卡章程》、《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定按时清偿信用卡欠款，截至2018年3月6日，被告吴盟共计拖欠信用卡欠款本金4555.08元、利息739.67元、费用1011.29元（含2017年1月1日之前所收取的滞纳金和从2017年1月1日至2018年3月6日所产生的违约金970.57元），合计6306.04元。另查明，中国人民银行于2016年4月15日发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定从2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。审理中，原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行明确表示其与被告吴盟并未就违约金的收取达成协议。本院认为，在被告吴盟签署“重庆农村商业银行信用卡（个人卡）申请表”[附含《重庆农村商业银行信用卡章程》、《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》]及原告向被告吴盟发放信用卡后，前述《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》即发生法律效力。被告吴盟使用信用卡透支消费交易的行为应受《重庆农村商业银行信用卡章程》和《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》的约束，但被告吴盟未按前述章程和领用合约的约定按时清偿信用卡透支消费交易欠款，应当承担相应的违约责任，原告有权要求被告吴盟偿付信用卡欠款本息等款项。由于前述《重庆农村商业银行信用卡章程》和《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》明确约定了利息的计收标准，原告要求被告吴盟按照前述章程和合约约定的标准计付利息，符合合同约定及相关规定，本院应予支持。对于违约金是否收取的问题，根据中国人民银行于2016年4月15日发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》要求，由于原告对2017年1月1日之后违约金的收取并未与持卡人被告吴盟达成协议，故从2017年1月1日起原告不得向被告吴盟收取违约金。因此，本院对原告所主张的第一、二项诉讼请求中合法合理部分予以支持，其余部分不予支持，亦即对原告要求被告吴盟偿付信用卡欠款本金4555.08元及截至2018年3月6日的利息739.67元、费用（滞纳金）40.72元（已扣除2017年1月1日至2018年3月6日期间所产生的违约金970.57元），以及2018年3月7起至信用卡欠款付清之日止的利息由被告吴盟按《重庆农村商业银行信用卡章程》和《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定标准计付之请求，本院应予支持，其余部分依法予以驳回。为此，本院依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民法总则》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第二百零七条之规定，判决如下：一、被告吴盟在本判决生效后立即偿付原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行信用卡欠款本金4555.08元和截至2018年3月6日的利息739.67元、费用（滞纳金）40.72元；二、被告吴盟在本判决生效后向原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行支付从2018年3月7日起至信用卡欠款付清之日止的利息[利息按《重庆农村商业银行信用卡章程》和《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定标准计算]；三、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50.00元，由被告吴盟负担42.00元，其余部分由原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行负担（该款原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行已向本院预交，原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行不应负担的部分在本判决生效后予以退还原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行，由被告吴盟负担部分限其在本判决生效后直接向本院交纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  张 宁人民陪审员  陈乐惠人民陪审员  周 群二〇一八年八月七日法官助理赵世玺书记员杜宇