·安徽省天长市人民法院� � � 事 判 决 书(2018)皖1181民初2537号原告：天长市锐源吊车租赁维修服务部，住所地安徽省天长市汊涧镇汊涧社区牌坊组，统一社会信用代码92341181MA2Q4KA8XH。经营者：陈从华，男，1975年5月28日出生，汉族，初中文化，住安徽省天长市。委托诉讼代理人：王欣，安徽知秋律师事务所律师。委托诉讼代理人：司开臣，安徽知秋律师事务所律师。被告：中国太平洋财产保险股份有限公司安徽分公司，住所地安徽省合肥市肥西路与临泉路交口西南侧金安广场19-24层，统一社会信用代码913400007349464012。负责人：魏志山，该公司总��理。委托诉讼代理人：高翔，北京蓝鹏（合肥）律师事务所律师。原告天长市锐源吊车租赁维修服务部（以下简称锐源租赁维修服务部）与被告中国太平洋财产保险股份有限公司安徽分公司（以下简称太平洋保险安徽分公司）保险合同纠纷一案，本院于2018年6月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告锐源租赁维修服务部的委托诉讼代理人王欣、被告太平洋保险安徽分公司的委托诉讼代理人高翔到庭参加诉讼。本案现已审理终结。锐源租赁维修服务部向本院提出诉讼请求：1、判令中国太平洋财产保险股份有限公司安徽分公司立即向原告赔付保险金73250元；2、被告承担本案的诉讼费用。事实和理由:原告于2017年3月14日为自有皖Ｍ×××××号重���非载货专项作业车向被告投保了《工程机械综合设备保险》，保险金额54万元，保险期限自2017年4月27日0时起至2018年4月26日24时止。2018年1月27日10时30分，原告驾驶员饶登春驾驶被保险车辆在天长市华龙面厂新建仓库准备作业时，因操作不当，导致车辆侧翻。造成被保险车辆损坏的事故。事故发生后，原告要求被告定损，但被告未予定损，也不愿理赔。原告认为，原告在被告处为被保险车辆投保了工程机械综合设备保险，本案车辆损失属于保险责任范围，被告应予理赔，为维护原告的合法权益，现向法院提起诉讼，请求依法判决，支持原告的诉讼请求。太平洋保险安徽分公司辩称：一、原告诉称本案系保险责任与事实及双方的合同约定不符，保险合同条款第三条明确列举了三种属于保险责任的事故原因，1、如火灾爆炸、2、雷击、台风等自然灾害、3、外界物体倒塌、坠落，上述三类属于双方约定的保险责任，本案事故发生的原因系因原告的驾驶员操作不当导致车辆倾覆，据此可知本次事故不属于保险合同约定的保险责任；根据双方约定的责任免除条款碰撞、倾覆保险公司也不应承担赔偿责任；二、原告的诉请过高，缺少相应的证据予以支持，涉案车辆系2006年购买，至今已经12年，市场价值也就七八万元，而且双方合同约定的年折旧率为25%，原告证明其损失为7万多元的评估报告系其单方委托，且未提交该评估机构的相应资质和证书及评估人员的资质证书，同时合同也约定了10%的免赔率，综上，请求法院驳回原告的诉讼请求。锐源租赁维修服务部为支持其主张，提供了以下证据：1、原告的营业执照复印件和皖Ｍ×��×××车辆行驶证，证明原告主体资格适格，原告是涉案车辆的所有人；2、工程机械设备综合保险单，证明原告就涉案车辆向被告投保，责任限额为54万元的工程机械综合设备保险，保险期限是自2017年4月27日0时起至2018年4月26日；3、2018年2月12日天长市公安局汊涧派出所出具的事故证明，证明涉案车辆在保险期限内发生车辆侧翻导致损坏；4、车物损评估报告一份，证明原告的车辆损失评估确认为73250元。太平洋保险安徽分公司的质证意见如下：证据1没有异议；证据2真实性、合法性没有异议，证明目的有异议，根据合同条款中保险责任条款及责任免除条款恰恰可以证明本次事故不属于保险责任，且存在责任免除情形，同时保单明细表也印证了被告答辩时陈述的事故免赔额为损失金额的10%，折旧率为年20%；证据3没有异议，该事故证明了是驾驶员操作不当导致车辆倾覆；证据4是原告单方委托，并没有通知我方到场，评估报告对损失的评估方式并没有在报告中载明，被告认为应该对标的物进行扣除折旧率后再进行损失评定。太平洋保险安徽分公司提供了以下证据：一、事发现场照片、谈话笔录、索赔申请书，证明事故原因系因驾驶员未充分观察周边情况，操作不当，导致车辆倾覆，导致车辆受损；二、投保单、保险条款，证明1、依据保险条款第三条的规定，可知本次事故并不属于保险责任，保险公司仅在约定的事故原因造成的损失予以赔偿，本次事故显然不属于合同约定的事故原因之列。2、依据保险条款第六条的责任免除条款规定，因碰撞、倾覆；因被保险人及其代表人的故意或者重大过失行为，因自身重量或者因���工工地土质疏松导致保险标的的下陷等原因造成的损失，保险人不负责赔偿。本案中，驾驶员未充分观察周边情况，在土质疏松的工地上操作不当，导致车辆倾覆。符合合同中责任免除约定的情形，据此，根据合同约定，保险公司不负责赔偿。三、投保单及保险条款均有投保人的盖章确认，保险公司已就免责条款履行了明确提醒和告知义务，被保险人知晓合同条款及内容。四、投保单上约定免赔额为10%，车辆的折旧率为年20%。锐源租赁维修服务部的质证意见如下：证据1中的现场照片真实性没有异议，谈话笔录真实性有异议，因为该谈话笔录内容均有涂改，不能确定是否为签字人的陈述，索赔申请书真实性没有异议，但证明目的不认可，索赔申请书上记载的经过是操作不当，而不存在所谓的土质原因导致下陷；证据2真实性没有异议，但对其证明目的不认可，该投保单上所记载的车辆与原告投保的车辆不一致，因为原告车辆的初始登记时间是2008年。该投保单上记载的车辆初次登记时间是2006年，该保单并非是针对原告的涉案车辆。该投保单对于免赔以及折旧的记载与保险条款并不一致，保险条款并未设定免赔和折旧率，并且在该手写部分也没有原告的签章，原告是在最后一页没有任何填写内容的纸上盖章，也没有填写投保日期，不能证明是对涉案车辆进行了免责或者合同条款的告知，对真实性不认可。对于其关于免责条款进行说明是不能达到该证据的证明目的。本院经审理认定事实如下：原告锐源租赁维修服务部于2017年3月14日为自有皖Ｍ×××××号重型非载货专项作业车向被告太平洋保险安徽分公司投保了《工��机械设备综合保险》，保险金额54万元，保险期限自2017年4月27日0时起至2018年4月26日24时止。2018年1月27日10时30分，原告锐源租赁维修服务部驾驶员饶登春驾驶被保险车辆在天长市华龙面厂新建仓库准备作业时，因操作不当，导致车辆侧翻。造成被保险车辆皖Ｍ×××××号损坏的事故。事故发生后，原告锐源租赁维修服务部要求被告太平洋保险安徽分公司定损，但被告未予定损，也不愿理赔。2018年4月4日，原告保险车辆皖Ｍ×××××号损失经江苏方正保险公估有限公司安徽分公司评估为73250元。现原告锐源租赁维修服务部认为，其在被告太平洋保险安徽分公司处为被保险车辆皖Ｍ×××××号投保了工程机械设备综合保险，本案车辆损失属于保险责任范围，被告应予理赔，为维护原告的合法权益，现向法院提起诉讼，请求依法判决，支持原告的诉讼请求。本院认为：根据双方当事人的举证、质证及诉辩意见，本案的争议焦点：1、太平洋保险安徽分公司是否应该赔偿原告保险金。2、太平洋保险安徽分公司应该赔偿原告多少保险金。关于本案的争议焦点是1、首先，原告车辆皖Ｍ×××××号重型非载货专项作业车在被告处投保了《工程机械设备综合保险》，保险金额54万元，保险期限自2017年4月27日0时起至2018年4月26日24时止，双方对此均无异议，本院予以确认。第二、原告车辆皖Ｍ×××××号驾驶员饶登春驾驶被保险车辆于2018年1月27日在天长市华龙面厂新建仓库准备作业时，因操作不当，导致车辆侧翻、损坏的事实，双方也没有异议，本院予以确认。第三、被告太平洋保险安徽分公司庭审中辩称，其工程机械设备综合保险条款中的责任免除第六条第八项明确约定碰撞、倾覆及第十二项因施工工地土质疏松���致保险标的的下陷，保险公司不应承担赔偿责任。本案的情形符合合同约定的责任免除条款，故根据合同约定被告不应承担赔偿责任。对此本院认为，第一、原告保险车辆皖Ｍ×××××号系因驾驶员饶登春操作不当，导致车辆侧翻。事故发生后天长市公安局汊涧派出所到现场进行了查看，并出具了事故证明。第二、被告提供的有原告锐源租赁维修服务部盖章的工程机械设备综合保险条款中，并未就责任免除作出足以引起投保人注意的提示。第三、被告工程机械设备综合保险（正本）下部明示告知第3条，虽然有保险人已向投保人说明保险合同的条款内容，并就责任免除条款进行了明确说明，投保人已了解责任免除条款的真实含义和法律效果。但被告在本案中没有提供充分的证据证明其已经向原告进行了明确说明，原告已经明确知晓。第四、中国保险监督管理委员会颁布的《机动车辆保险条款》第二章车辆损失险保险责任第一条明确规定，在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆的损失，保险人按照本保险合同的规定负责赔偿：（一）碰撞、倾覆。综上，被告太平洋保险安徽分公司应该赔偿原告投保的被保险车辆皖Ｍ×××××号保险金。关于本案的争议焦点是2、被告太平洋保险安徽分公司认为，江苏方正保险公估有限公司安徽分公司车辆损失评估报告是原告单方委托评估机构进行的评估，评估报告对损失的评估方式并没有在报告中载明。从节约司法资源及降低当事人诉讼成本的角度，原告在诉讼前进行的评估可予以认可，且评估机构及评估人员资质符合规定、评估程序没有明显瑕疵。关于被告主张的工程机械设备综合保险保单已明确免赔额为损失金额的10%，可予以采纳。故被告实际应赔偿原告保险金65925元。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十七条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条之规定，判决如下：一、中国太平洋财产保险股份有限公司安徽分公司于本判决生效后十日内赔偿原告天长市锐源吊车租赁维修服务部皖Ｍ×××××号车辆保险金65925元。二、驳回原告天长市锐源吊车租赁维修服务部的其余诉讼请求。案件受理费1632元，减半收取816元，由原告天长市锐源吊车租赁维修服务部负担82元。中国太平洋财产保险股份有限公司安徽分公司负担734元。如不服本判决，可在判决书送达之日��十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审判员  李锦章二〇一八年八月十五日书记员  陈晓啸附相关法条：第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十���当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。