江苏省苏州市中级人民法院民 事 判 决 书（2018）苏05民终6417号上诉人（原审被告）：王启程，男，1979年1月5日出生，汉族，住江苏省太仓市。上诉人（原审被告）：徐澹静，女，1985年8月8日出生，汉族，住江苏省太仓市。被上诉人（原审原告）：中国工商银行股份有限公司太仓支行，住所地江苏省太仓市城厢镇上海路**。主要负责人：陈鸿鸽，该支行行长。委托诉讼代理人：邵永兴，江苏金太律师事务所律师。委托诉讼代理人：施骁，江苏金太律师事务所律师。上诉人王启程、徐澹静因与被上诉人中国工商银行股份有限公司太仓支行（以下简称工行太仓支行）金融借款合同纠纷一案，不服江苏省太仓市人民法院（2018）苏0585民初2339号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年7月17日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。王启程、徐澹静上诉请求：撤销太仓市人民法院（2018）苏0585民初2339号民事判决，依法改判或发回一审法院重新审理。事实和理由：一、在一审庭审中工行太仓支行出具的《个人购房借款/担保合同》未经过质证，且存在瑕疵。二、按照《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》，人民法院不得违反当事人自愿原则，将普通程序转为简易程序，本案诉讼标的额超过20万元，一审法院适用简易程序错误。三、上诉人徐澹静的签字非其本人真实意思表示。被上诉人工行太仓支行辨称，向一审法院提供的所有证据均经过质证；一审法院认定事实清楚、程序正当，适用法律正确，请求驳回王启程、徐澹静的上诉请求。工行太仓支行向一审法院起诉请求：1、判令王启程、徐澹静归还借款本金210017.36元；2、判令王启程、徐澹静归还借款利息8925.26元（其中利息8065.60元，罚息639.10元，复利220.56元，利息、罚息、复利计算至2018年5月2日，之后按合同约定计算至实际归还之日止）；3、判令王启程、徐澹静承担工行太仓支行因本案产生的律师费14000元；4、判令以王启程、徐澹静抵押房产变现所得价款优先清偿上述债务；5、判令本案诉讼费等由王启程、徐澹静负担。一审法院认定的事实：2012年12月28日，工行太仓支行与王启程、徐澹静签订《个人购房借款/担保合同》1份，合同借款人、抵押人为王启程，抵押物共有人为徐澹静。合同约定，王启程向工行太仓支行申请个人购置商用房贷款34万元，用于购买坐落于华旭财富中心公寓式商务楼C511室。贷款担保方式为抵押+保证。贷款期限120个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率以贷款发放时中国人民银行同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定，自每次基准利率调整后的次年1月1日开始，按调整后的基准利率及约定的浮动比例确定并执行新的利率。借款人授权贷款人将贷款一次性划入太仓市凯丰置业有限责任公司账户。还款方式为按月等额本息还款法（按月计息），还款日与贷款实际发放日相对应。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在本合同约定的贷款利率基础上加收50%确定。如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，并要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。贷款人为实现债权及担保权利而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。合同另约定，王启程、徐澹静以购买的位于华旭财富中心公寓式商务楼C511室的房屋为上述贷款提供抵押担保。抵押担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。保证人太仓市凯丰置业有限责任公司对合同项下全部贷款承担阶段性连带保证责任。一审另查明，王启程与徐澹静于2010年10月10日登记结婚。2013年1月1日，工行太仓支行按约一次性将借款34万元划入太仓市凯丰置业有限责任公司账户。借款人王启程在借款凭证上签字确认。借款期限为120个月，自2013年1月1日起至2023年1月1日止。当期执行年利率7.2050%，逾期年利率为10.8075%。按月等额本息还款。王启程自2013年2月1日起按约还息，但自2015年4月1日起出现逾期还款情形，2017年5月1日至2018年2月1日连续逾期未还款。截至2018年5月2日，王启程结欠借款本金210017.36元，利息8065.60元，罚息639.10元，复利220.56元，本息合计218942.62元。2015年7月8日，王启程名下（共有人徐澹静）位于城厢镇人民××路××室房屋依法办理了抵押登记，房屋他项权证号为太房他证太仓字第××号，债权数额34万元，抵押权人为工行太仓支行。工行太仓支行为本案诉讼与江苏金太律师事务所签订《委托代理协议》1份，约定律师代理费为14000元。该律师费的计算符合合同及法律规定。一审法院认为，工行太仓支行与王启程、徐澹静签订的《个人购房借款/担保合同》合法有效，双方均应按约履行。工行太仓支行已按约向王启程提供借款，王启程理应按合同约定还款。由于王启程未按约还款，构成违约，工行太仓支行有权宣布贷款提前到期，并要求王启程、徐澹静偿还结欠的本息等。因工行太仓支行在起诉前未向王启程、徐澹静通知贷款提前到期，故应以起诉状副本送达之日视为工行太仓支行宣布提前到期之日。工行太仓支行明确目前仍按合同约定的还款计算利息、罚息、复利，对此法院予以支持。工行太仓支行要求王启程、徐澹静承担为实现债权产生的律师费，合同对此有明确的约定，故对工行太仓支行律师费的请求予以支持。徐澹静与王启程借款时系夫妻关系，徐澹静作为抵押物共有人在合同上签字，表明其对王启程的该笔借款是知晓的，对借款具有共同的意思表示，应认定为夫妻关系存续期间的共同债务，故徐澹静应承担共同还款的义务。王启程、徐澹静辩称双方约定债务由王启程个人承担，房屋用于王启程个人投资，并未用于夫妻共同生活的意见，缺乏事实和法律依据，不予采纳。《个人购房借款/担保合同》约定，王启程、徐澹静以其合法所有的房产为合同项下的债务提供抵押担保，且依法就抵押物办理了抵押登记手续，抵押权依法成立，工行太仓支行有权就该抵押财产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。综上，徐澹静经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，依法应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决：一、王启程、徐澹静于判决生效之日起10日内支付中国工商银行股份有限公司太仓支行借款本金210017.36元，利息8065.60元，罚息639.10元，复利220.56元，本息合计218942.62元（利息、罚息、复利计算至2018年5月2日，之后按照合同约定计算至本息实际归还之日止）。二、王启程、徐澹静于判决生效之日起10日内支付中国工商银行股份有限公司太仓支行律师代理费14000元。三、如王启程、徐澹静到期不履行上述债务，中国工商银行股份有限公司太仓支行有权就王启程名下位于城厢镇人民××路××室（房屋他项权证号：太房他证太仓字第××号，债权数额34万元）的房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。上述款项由王启程、徐澹静直接给付中国工商银行股份有限公司太仓支行，如采用转账方式支付，请汇入太仓市人民法院案款专户，开户行：中国建设银行太仓分行，账号：32×××31。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4874元，减半收取2437元，由王启程、徐澹静负担。该款中国工商银行股份有限公司太仓支行已预交，法院不再退还，由王启程、徐澹静在判决生效之日起10日内直接给付中国工商银行股份有限公司太仓支行。二审中，当事人没有提交新证据。二审经审理查明的事实与一审法院查明的事实一致，本院予以确认。本院认为，工行太仓支行与王启程、徐澹静签订的《个人购房借款/担保合同》合法有效。王启程未按约还本付息，构成违约。一审法院判令王启程、徐澹静归还工行太仓支行借款本金及支付利息、罚息、复利，并无不当。关于工行太仓支行举证的《个人购房借款/担保合同》，一审已经组织双方进行质证，程序并无不当。关于王启程、徐澹静上诉主张一审程序的问题，经审查，一审法院在受理本案的同时，已将民商事小额、快审案件诉讼权利义务告知书送达王启程和徐澹静，并在一审开庭前告知双方当事人本案适用简易程序审理，故并不存在严重违反法定程序的情形，该上诉理由亦不能成立。综上，王启程、徐澹静的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，程序并无不当。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项的规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费4874元，由上诉人王启程、徐澹静负担。本判决为终审判决。审判长  高小刚审判员  谢 坚审判员  丁 兵二〇一八年八月十四日书记员  刘 璐附录法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。