陕西省西安市新城区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)陕0102民初1475号 原告：中国银行股份有限公司西安长乐路支行，住所地陕西省西安市新城区长乐中路**。 负责人：梁军，行长。 委托诉讼代理人：刘妍，陕西至正律师事务所律师。 委托诉讼代理人：贾杰，陕西至正律师事务所实习律师。 被告：李改梅，女，1984年9月19日出生，汉族。 被告：西安中至和华东商业运营管理有限公司，，住所地西安市高新区新型工业园硕士路**天公商务楼 法定代表人：林正发，总经理。 原告中国银行股份有限公司西安长乐路支行（以下简称“中行长乐路支行”）与被告李改梅、西安中至和华东商业运营管理有限公司（以下简称“中至和公司”）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中行长乐路支行的委托诉讼代理人刘妍到庭参加了诉讼，被告李改梅、中至和公司经合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 原告中行长乐路支行诉称，2015年7月，被告李改梅向原告提交信用卡分期业务申请书申请额度为500000元的专向分期信用卡一张，被告中至和公司承担全程连带责任保证。合同签订后，原告依约发放了500000元贷款，后被告李改梅未能按期还款，截止2017年11月27日，被告尚欠原告本金500000元，利息及滞纳金260203.26元。多次催要无果，原告遂至法院，请求：1、宣布借款提前结清，被告李改梅向原告偿还金额本金500000元，利息及滞纳金260203.26元（利息及滞纳金计算至2017年11月27日），之后产生的利息、滞纳金按照借款合同约定计算至债务清偿之日；2、被告中至和公司对被告李改梅欠付的金额承担连带保证责任；3、本案诉讼费用及实现债权的费用由被告承担。 被告李改梅未到庭放弃答辩。 被告中至和公司未到庭放弃答辩。 经审理查明，2015年7月27日，被告李改梅向原告提交《信用卡灵活分期业务申请书》载明，被告李改梅申请所获灵活分期额度仅在该行指定消费易分期商户使用，不用于其他用途；在办理该行的信用卡专向分期业务时，被告李改梅同意并授权该行以后台激活或电话激活等方式代为激活本人办理该业务时所申请的中国银行信用卡；鉴于被告李改梅获得该行信用卡专向分期额度提额后，不便亲自前往指定POS机完成支付交易，因此同意并授权该行通过POS手输本人上述信用卡卡号扣款的方式完成款项支付，不必本人亲自刷卡并签署相关交易单据；由此产生的一切经济与法律责任由其本人承担；本人在此签名表示已阅读本申请书及本申请书所附的《中国银行股份有限公司陕西省分行信用卡专向分期付款借款合同》，被告李改梅在该项申请人处签字并捺印。担保类型：保证人在此签名即表示已阅读并同意和签署了本申请书所附的《中国银行股份有限公司陕西省分行信用卡专向分期付款保证合同》。保证人中至和公司在该处签字并加盖公章。申请书附件《中国银行股份有限公司陕西省分行信用卡专向分期付款借款合同》约定，被告李改梅应于专向分期付款额度生效之日起5个工作日内至原告指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，原告将交易金额（不包含手续费金额）划至被告李改梅所购商品（服务）的经销商账户。本合同项下专向额度采用月均等额、取整入账方式偿还。借款人应自透支交易记账日起按透支金额日利率万分之五按约计复利向贷款人支付透支利息，除按贷款人规定支付透支利息外，借款人还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。因提额账户存款不足发生透支由此而使贷款人产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）由借款人全额承担。专向额度的提前结清分为以下情况：借款人信用卡账户逾期超90天，贷款人有权将提额账户项下专向额度剩余欠款一次性计入提额账户，借款人应立即全额还清专向额度项下剩余欠款。申请书附件《中国银行股份有限公司陕西省分行信用卡专向分期付款保证合同》约定，主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括但不限于持卡人在主合同项下因使用信用卡信用额度所产生的全部信用卡应还款项本金、分期手续费以及由此可能产生的透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、公证费用、执行费用等），因持卡人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；本合同项下保证人提供全程连带责任担保，主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，保证人应对之承担保证责任。同日，被告李改梅在《中国银行信用卡个人申请表》上签名确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。该信用卡申请表背页所载内容为《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定，除本合约另有规定，持卡人在到期还款日前偿还信用卡项下全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡项下全部欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按照本合约以及中国银行股份有限公司相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。持卡人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，中国银行股份有限公司除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。持卡人使用信用卡所发生的各种收付款项由中国银行股份有限公司计入持卡人信用卡账户。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。持卡人未能按时还款，中国银行股份有限公司有权自行或委托第三方或司法途径等方式向持卡人催收欠款，并有权停止该卡，行使担保物权，向担保人追索，应赔偿中国银行股份有限公司因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。本合约自持卡人在信用卡申请表上签字栏内签署，并在中国银行股份有限公司批准其申请后立即生效，至中国银行股份有限公司正式为持卡人办理销户手续次日终止。2015年7月，被告李改梅向原告出具信用卡专向分期付款划款通知书记载，申请人李改梅办理的信用卡专项分期已经完成放款操作，现根据以下信息将授信款项划入商户指定账户中，划款金额500000元；入账户名西安中至和华东商业运营管理有限公司；开户银行中行西安长乐路支行；入账账号************；交易附言李改梅办理中行分期购买商户租金分期的分期付款款项。被告李改梅在该通知书申请人处签字。后被告李改梅申领信用卡，信用额度为500000元，原告于2015年7月30日向被告李改梅发放该笔授信款，同日，原告按照被告李改梅《信用卡专向分期付款划款通知书》的授权指示，将该笔授信款项划入被告李改梅指定的中至和公司账户中。2015年7月31日，中国银行支付业务收款回单记载，收款人账号为************，收款人名称为西安中至和华东商业运营管理有限公司，金额为500000元，附言为李改梅商户租金分期。原告提交的中国银行信用卡分行客服系统及对账单显示，后二被告到期未还款，被告尚欠原告本金500000元，利息及滞纳金260203.26元。庭审中，原告提交风险代理协议及陕西省增值税专用发票，证明其为主张权利支付了律师费用。庭审中，原告称因中国人民银行出台取消滞纳金的相关通知，其滞纳金计算至2016年12月31日止，原告自2017年1月1日起仅计算利息。 上述事实有信用卡申请表、信用卡领用合约、信用卡专向分期付款划款通知书、国内支付业务收款回单、中国银行支付业务收款回单、对账单、风险代理协议、陕西增值税专用发票及庭审笔录等在卷佐证。 本院认为，被告李改梅与原告之间形成了信用卡借款合同，被告中至和公司自愿为被告李改梅的信用卡借款行为承担保证责任的意思表示均系双方当事人自愿所为，未违反法律法规的强制性规定，借款合同及担保合同成立且有效。原告依约向被告李改梅发放了授信款500000元，并按照其授权将该笔授信款划入指定账户，现被告李改梅未按照合同约定履行还本付息义务，逾期超过90日未还款构成违约，故原告依据信用卡申请表及借款合同要求被告偿还借款本金500000元，利息及滞纳金260203.26元（利息计算至2017年11月27日，滞纳金计算至2016年12月31日）及至借款清偿之日止的利息有事实及法律依据，本院予以支持。关于原告诉请的律师费用一节，该费用系原告为实现债权而支出的合理费用，且按照双方合同约定应由被告承担，故原告该项诉请，本院予以支持。原告主张截止2017年11月27日及至款项实际付清之日止的滞纳金，因其在庭审中自认中国人民银行出台相关文件取消2017年1月1日后的滞纳金，故其该项诉请，本院予以部分支持。被告中至和公司作为连带责任保证人，理应按照相关规定对上述债务承担连带保证责任。被告李改梅、中至和公司未到庭，放弃举证、质证等权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，判决如下： 一、被告李改梅于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告中国银行股份有限公司西安长乐路支行借款本金500000元，利息及滞纳金260203.26元（利息计算至2017年11月27日，滞纳金计算至2016年12月31日），此后的利息按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》支付至借款实际清偿之日止。 二、被告李改梅于本判决生效之日起十日内一次性支付原告中国银行股份有限公司西安长乐路支行律师费用3500元。 三、被告西安中至和华东商业运营管理有限公司对第一项、第二项判决内容承担连带清偿责任。 四、驳回原告中国银行股份有限公司西安长乐路支行其余诉讼请求。 案件受理费11402元及公告费800元，由被告李改梅、西安中至和华东商业运营管理有限公司共同承担。 如不服本判决，可在判决书送达后十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。 审判长  肖海娟 审判员  战 幸 审判员  詹晓晔 二〇一八年八月二十五日 书记员  陈妙妙