广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0902民初3901号原告：中国建设银行股份有限公司茂名市分行，住所地茂名市油城四路**。负责人：李贤，该行行长。委托诉讼代理人：梁万兴，男，该行职员。委托诉讼代理人：陈大维，男，该行职员。被告：白沈沂，女，1990年1月20日出生，汉族，户籍地广东省高州市，现住广东省信宜市，被告：罗景升，男，1987年12月4日出生，汉族，户籍地广东省信宜市，原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行（以下简称建行茂名分行）与被告白沈沂、罗景升信用卡纠纷一案，本院于2017年11月28日立案后，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，于2018年2月26日裁定转换为普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行茂名分行的委托诉讼代理人梁万兴及被告白沈沂到庭参加诉讼，被告罗景升经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行茂名分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告白沈沂立即偿还拖欠原告的信用卡欠款190107.60元，其中本金172141.28元，费用和利息17966.32元（暂计至2017年8月13日，之后的利息按龙卡信用卡领用协议约定及人民银行的有关规定计算至欠款实际清偿日止并计收复利）；2.判令被告罗景升对上诉债务承担共同清偿责任；3.本案的诉讼费用全部由所有被告共同承担。事实和理由：2014年7月，被告白沈沂向原告申请了第一张龙卡信用卡，卡号为62×××79。按照协议约定，如被告白沈沂使用信用卡发生透支，则透支利息按日利率万分之五计算，按月计收复利。2014年10月，被告白沈沂利用该信用卡申请了300000元家装分期付款业务，原告根据规定审批了150000元。2017年2月份该卡开始逾期，该卡出现逾期后，一直没有还清欠款。截止2017年8月13日，被告白沈沂尚拖欠原告信用卡欠款合计139652.06元，其中本金129948.79元，费用和利息9703.27元。2015年4月，被告白沈沂向原告申领了第二张龙卡信用卡，卡号为62×××87。按照协议约定，如被告白沈沂使用信用卡发生透支，则透支利息按日利率万分之五计算，按月计收复利。2017年2月份该卡开始逾期，该卡出现逾期后，一直没有还清欠款。截止2017年8月13日，被告白沈沂尚拖欠原告信用卡欠款合计48263.81元，其中本金40138.34元，费用和利息8125.47元。2015年10月，被告白沈沂向原告申领了第三张龙卡信用卡，卡号为62×××67。按照协议约定，如被告白沈沂使用信用卡发生透支，则透支利息按日利率万分之五计算，按月计收复利。2017年4月份该卡开始逾期，该卡出现逾期后，一直没有还清欠款。截止2017年8月13日，被告白沈沂尚拖欠原告信用卡欠款合计2191.73元，其中本金2054.15元，费用和利息137.58元。根据双方签订的《龙卡信用卡领用协议》的约定，被告白沈沂的行为已构成违约，严重损害了原告的合法权益，原告有权要求被告白沈沂立即偿还拖欠的款项并有权采取相应法律措施回收款项。同时，由于上述款项是被告白沈沂、罗景升在婚姻关系存续期间所欠，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第24条关于“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应按夫妻共同债务处理”的规定，上述款项本息属于两被告的共同债务，应由其共同承担清偿责任。为维护合法权益，依照有关法律规定，原告特向法院提起诉讼，请求判如所诉。被告白沈沂辩称，原告主张的欠款是事实，我要求原告给机会协商，由我个人承担还款。被告罗景升未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未提交证据材料。鉴于被告白沈沂对原告的证据无异议，且被告罗景升未到庭，本院对原告提交的证据经审核后予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年7月，被告白沈沂向原告建行茂名分行申请办理信用卡并获批。信用卡申请表附有领用协议及收费项目及标准，同时约定：甲方（被告白沈沂）在对账单所载到期还款日前清偿全部欠款的，当期对账单所载消费交易可享受免息还款期，否则乙方（原告建行茂名分行）自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利；若甲方主动申请销户或要求停卡，或甲方不履行债务，或甲方信用卡被停卡，或乙方认为甲方债务履行能力或信用程度降低时，甲方的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，甲方应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项；滞纳金按最低还款额未还部分的5%计收；乙方有权依据国家有关规定及业务需要对《中国建设银行龙卡信用卡章程》、信用卡收费项目及标准、信用卡使用指南、产品权益及服务规则等信用卡相关内容进行调整，并按照政府监管部门规定的时限通过中国建设银行网站对外公告后执行，上述调整后的内容均适用于本协议，无需另行通知甲方。同时对其他权利义务做出相关约定。原告建行茂名分行经审批，向被告白沈沂发放了卡号为62×××79的信用卡。2014年10月，被告白沈沂利用该信用卡申请了300000元家装分期业务，被告罗景升于2014年10月28日出具共同还款人约定书，称知晓并同意白沈沂办理安居分期付款业务，承诺作为共同还款人履行还款义务，原告建行茂名分行审批了150000元。2017年2月份起该卡开始逾期还款。截止2017年8月13日，被告白沈沂尚拖欠原告建行茂名分行该信用卡欠款合计139652.06元，其中本金129948.79元、违约金1292.31元、利息8410.96元（按日利率万分之五计收，按月计收复利，计至还清全部欠款时止）。2015年4月，被告白沈沂向原告建行茂名分行申请办理第二张信用卡并获批。信用卡申请表附有领用协议及收费项目及标准，内容同上。原告建行茂名分行经审批，向被告白沈沂发放了卡号为62×××87的信用卡，2017年2月份起该卡开始逾期还款。截止2017年8月13日，被告白沈沂尚拖欠原告建行茂名分行该信用卡欠款合计48263.81元，其中本金40138.34元、违约金2850.37元、利息5275.10元（按日利率万分之五计收，按月计收复利，计至还清全部欠款时止）。2015年10月，被告白沈沂向原告建行茂名分行申请办理第三者信用卡并获批。信用卡申请表附有领用协议及收费项目及标准，内容同上。原告建行茂名分行经审批，向被告白沈沂发放了卡号为62×××67的信用卡。2017年4月份起该卡开始逾期还款。截止2017年8月13日，被告白沈沂尚拖欠原告建行茂名分行该信用卡欠款合计2191.73元，其中本金2054.15元、违约金68.64元、利息68.94元（按日利率万分之五计收，按月计收复利，计至还清全部欠款时止），其中2017年6月30日共产生了12笔补扣粤通路费。另查明，被告白沈沂与被告罗景升于2014年5月20日登记结婚。庭审中，被告白沈沂称其与被告罗景升已于2016年12月离婚，卡号为62×××67的信用卡为粤通卡，所绑定的汽车在离婚前已转让，转让后其不再使用该信用卡。庭审中，原告建行茂名分行确认起诉后被告偿还了卡号为62×××79的信用卡本金1600元，该卡尚欠本金128348.79元本院认为，原、被告之间的《中国建设银行龙卡信用卡申请表》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡收费项目及标准》、《龙卡信用卡分期通业务申请表》、《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》等均系当事人双方的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方应依约履行。被告白沈沂使用涉案的三张信用卡透支消费后未能依约还款，已构成违约。被告罗景升对卡号为62×××79的信用卡的申请家装分期付款业务出具了共同还款约定书，可见该卡的欠款是两被告的共同意思表示，原告建行茂名分行主张该卡的欠款为被告白沈沂、罗景升的共同债务，于法有据，本院予以支持。对于卡号为62×××87的信用卡的欠款，其中在2016年9月30日一天内产生了六笔消费累计50000多元，明显超出家庭日常生活需要，且被告白沈沂用卡过程中既有消费也有还款，难以区分该卡尚欠的款项是否用于被告白沈沂与被告罗景升的家庭日常生活需要，原告建行茂名分行亦未提供充分的证据证明该笔债务用于两被告的夫妻共同生活、共同生产经营或者得到被告罗景升的事后追认，故原告建行茂名分行要求被告罗景升对该卡的欠款承担共同还款责任证据不足，本院不予支持。对于卡号为62×××67的信用卡的欠款，该卡为粤通卡，所产生的消费均为粤通卡路桥通行费。虽然有12笔费用是在2017年6月30日才补扣，但从被告白沈沂庭审中的陈述分析，其与被告罗景升在2016年12月离婚，离婚前已转让汽车，转让后不再使用上述信用卡，可见该卡所产生的欠款实际上产生于两被告婚姻关系存续期间，且该欠款为被告使用家庭共同财产汽车通行所产生的费用，即该卡的欠款实际用于两被告的夫妻共同生活，属于两被告的夫妻共同债务，原告建行茂名分行主张该卡的欠款为被告白沈沂、罗景升的共同债务，于法有据，本院予以支持。综上所述，涉案的卡号为62×××79和62×××67两张信用卡的欠款本金130402.94元、违约金1360.95元、利息8479.9元（利息暂计至2017年8月13日，之后的利息按日利率万分之五计算并按月计收复利，上述利息、违约金、手续费等合计以不超过年利率24%为限）为被告白沈沂与被告罗景升的夫妻共同债务，原告建行茂名分行请求两被告共同偿还上述欠款于法有据，本院予以支持。涉案的62×××87信用卡本金40138.34元、违约金2850.37元、利息5275.10元（利息暂计至2017年8月13日，之后的利息按日利率万分之五计算并按月计收复利，上述利息、违约金、手续费等合计以不超过年利率24%为限）为被告白沈沂的个人债务，应由其自行向原告建行茂名分行承担还款责任，原告建行茂名分行请求被告罗景升对该卡的欠款承担共同还款责任，于法无据，本院不予支持。被告罗景升经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，自行承担举证不能和放弃诉讼权利的不利后果，本案依法适用缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《银行卡业务管理办法》第六条、第二十二条、第二十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条、第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告白沈沂、罗景升于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还信用卡欠款本金132002.94元、违约金1360.95元、利息8479.90元（利息暂计至2017年8月13日，之后的利息按日利率万分之五计算并按月计收复利，上述利息、违约金、手续费等合计以不超过年利率24%为限）给原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行；二、被告白沈沂于本判决发生法律效力之日起十日内偿还信用卡欠款本金40138.34元、违约金2850.37元、利息5275.10元（利息暂计至2017年8月13日，之后的利息按日利率万分之五计算并按月计收复利，上述利息、违约金、手续费等合计以不超过年利率24%为限）给原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4102元，诉前保全费1870元，公告费390元，共计6362元（原告已预交），由被告白沈沂、罗景升共同负担4667元，由被告白沈沂自行负担1695元。被告白沈沂、罗景升应负担之金额在履行本判决义务时一并迳付原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行，本院不作另行退收。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 长  梁 斌人民陪审员  张志清人民陪审员  黄昆辉二〇一八年八月十日法官助理林境挥书记员张海嫦附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《银行卡业务管理办法》第六条信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。第二十二条发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5％收取滞纳金和超限费。第二十三条贷记卡透支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。