河北省邯郸市复兴区人民法院民 事 判 决 书（2017）冀0404民初1372号原告：邯郸银行股份有限公司铁西支行，住所地邯郸市复兴区百花大街66号。负责人：张红宏，该支行行长。委托诉讼代理人：郭利涛，该支行信贷员。委托诉讼代理人：杜伟，邯郸银行股份有限公司法务。被告：张孟窑，男，1992年2月9日出生，汉族，住邯郸县。被告：河北道和担保有限公司，住所地邯郸市丛台区浴新北大街51号3号楼3单元301-304。法定代表人：张志勇，系该公司董事长。委托诉讼代理人：梁云霞，系该公司员工。委托诉讼代理人：王充，系该公司法务。原告邯郸银行股份有限公司铁西支行（以下简称邯郸银行铁西支行）诉被告张孟窑、河北道和担保有限公司（以下简称道和公司）借款合同纠纷一案，本院于2017年8月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邯郸银行铁西支行的委托诉讼代理人郭利涛、杜伟，被告道和公司的法定代表人张志勇及委托诉讼代理人梁云霞、王充到庭参加诉讼，被告张孟窑经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已经审理终结。邯郸银行铁西支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张孟窑偿还原告借款人民币利息及罚息51156.97元。2、判令被告承担本案案件受理费、公告费、财产保全费、申请强制执行费等实现债权的费用。3、判令被告河北道和担保有限公司负连带保证责任。事实和理由：邯郸银行铁西支行于2014年8月27日向张孟窑发放一笔个人经营贷款，双方签订了借款合同，编号为：gd201408223104,保证合同，编号为：gd201408223104010001,保证人为道和公司，借款金额100万元，借款期限为2014年8月27日至2015年8月27日，借款利率为9%，还款方式为按月付息一次还本，截止2017年7月6日欠利息51156.97元。故原告诉至法院。邯郸银行铁西支行为其主张，提交如下证据：1、原告的营业执照复印件；2、个人经营创业借款合同；3、个人经营保证合同；4、借款凭证；5、放款通知书；6、贷款担保承诺函；7、准予放款通知书；8、催收通知书,证明原告于2016年1月29日向被告催收借款；9、欠款利息及罚息清单，证明截止2018年1月30日被告欠利息及罚息51156.97元。10、客户回单打印一份，证明2016年1月7日张孟窑还清本金100万元。11、还息流水信息一份，证明张孟窑还息的情况，2014年8月27日-2015年8月27日偿还利息89867.85元，还欠息1382.15元。前11个月都还清了，最后一个月应偿还1500元，只偿还了117.85元，还欠利息1382.15元。3、欠息流水一份，证明张孟窑欠罚息49774.82元加合同期内利息1382.15元，总计51156.97元。罚息计算方法，利率9%除以360天得出每天利率，乘以1.5倍得出每日罚息的利率0.0375%，乘以本金100万元得出每日罚息金额，乘以天数133天是总计金额。4、邯郸银行铁西支行出具的证明一份，证明依照上述计算方式得出的利息、罚息数额。被告张孟窑未答辩，亦未举证。道和公司辩称，1、不认可利息和罚息，不应当偿还，原告方应当提交证据，证明本金偿还时间及利息计算方式、数额的来源。2、即便存在利息与罚息，邯郸银行铁西支行无权提起诉讼，按照双方签订的协议书第18条约定，贷款到期后银行应在10个工作日内直接划扣借款本金，本金扣划后不应当计算利息及罚息。同时在本案涉案贷款到期日，被告道和担保在邯郸银行下属支行开立的保证金账户中有超过6000万元的保证金，该数额远远大于涉案款项，邯郸银行应当在贷款到期后立即划扣，所以被告不应对因原告没有划扣而产生的所谓利息与罚息承担连带偿还责任。3、综上，对于案件受理费、公告费等费用也不应由被告承担。道和公司为其辩解，提交如下证据：1、邯郸银行与道和公司于2014年7月23日签订的合作协议书一份，在协议第十二条规定，邯郸银行指定的业务主办行及保证金账户设立行为邯郸银行复兴支行，且该保证金账户，道和公司无权自行使用。第十三条规定，保证金账户的数额为6000万元。第十八条规定，贷款到期，贷款人不能偿还时，本金在10个工作日内，利息在30日个工作日内，由邯郸银行直接从道和公司的保证金账户上划扣。2、2015年7月28日、10月16日保证金账户开户存单各1份，金额分别为1000万元，证明本案原告方在贷款到期时保证金账户余款充足，邯郸银行有权划扣却拒不划扣，所产生的后果应当由原告方自行承担。邯郸银行铁西支行、道和公司所举证据，已经当庭质证。经审理查明，2014年8月27日，邯郸银行铁西支行与张孟窑（主债务人）签订《个人经营创业借款合同》，主要约定：借款金额100万元，用途购货，期限12个月（自2014年8月27日起至2015年8月27日止），利率为9%，逾期罚息利率为借款利率上浮50%；还款方式为分期付息，一次还本。2014年8月27日，邯郸银行铁西支行与道和公司签订《个人借款保证合同》，主要约定：对邯郸银行铁西支行与张孟窑签订的100万元借款合同提供担保，保证方式为连带保证责任,保证范围为借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金及债权人实现债权的费用等，保证期间为借款期限届满之日起两年。2014年8月27日，邯郸银行铁西支行向张孟窑的邯郸银行账户（账号86×××50）转款100万元，履行了发放贷款的义务。借款期间，张孟窑按照合同约定支付利息至2015年8月21日。2015年8月27日借款到期后，张孟窑尚欠利息1382.15。2016年1月7日，张孟窑偿还借款本金100万元。另查明，2014年7月23日，邯郸银行与道和公司签订《合作协议书》，其中第十八条载明，若贷款到期被保证企业不能按时偿还时，道和公司应在10个工作日内代为偿付；在担保期间若被保证企业出现欠息时，道和公司应在30个工作日内代为偿付，邯郸银行应对道和公司行使追索权予以协助。道和公司未在规定时间内代偿的，邯郸银行有权直接从道和公司在邯郸银行开立的一般账户或保证金账户内扣收贷款本息，不足部分邯郸银行可采取法律手段予以清偿。协议还约定，建立保证金补偿机制，邯郸银行从道和公司扣收贷款本息后，道和公司应于30天内向邯郸银行补足保证金缺口部分资金。道和公司于2015年7月28日、10月16日在邯郸银行的保证金账户中各存入1000万元。共计2000万元。以上事实，有邯郸银行铁西支行、道和公司提交的证据和当事人当庭陈述在卷佐证。本院认为，邯郸银行铁西支行与张孟窑签订的借款合同，合法有效，双方均应按照合同约定履行义务。邯郸银行铁西支行发放贷款后，张孟窑应按照约定还款付息。张孟窑尚欠借款利息1382.15元，应予偿还。又根据邯郸银行与道和公司签订的合作协议书的约定：若贷款到期被保证企业不能按时偿还时，道和公司应在10个工作日内代为偿付；在担保期间若被保证企业出现欠息时，道和公司应在30个工作日内代为偿付。道和公司未在规定时间内代偿的，邯郸银行有权直接从道和公司在邯郸银行开立的一般账户或保证金账户内扣收贷款本息，不足部分邯郸银行可采取法律手段予以清偿。上述条款虽系邯郸银行的权利性条款，但依据《中华人民共和国合同法》第一百一十九条“当事人一方违约后，对方应当采取适当措施防止损失的扩大：没有采取适当措施致使损失扩大的，不得就扩大的损失要求赔偿”的规定，对于2015年9月6日之后的罚息不予支持。张孟窑尚欠邯郸银行铁西支行2015年8月28日至2015年9月6日（10天）期间的罚息3750元（100万元*9%*1.5倍/12个月/30天*10天=3750元），应予偿还。道和公司与邯郸银行铁西支行签订保证合同，保证方式为连带责任保证，担保范围包括借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金及债权人实现债权的费用等，保证期间为借款到期之次日起两年，即2015年8月28日至2017年8月28日。故道和公司应对上述借款本息承担连带保证责任。道和公司承担保证责任后，有权向张孟窑追偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十九条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条之规定，判决如下：一、被告张孟窑于本判决生效之日起十日内偿还原告邯郸银行股份有限公司铁西支行借款利息1382.15元、罚息3750元，共计5132.15元；二、被告河北道和担保有限公司对上述债务承担连带还款责任。被告河北道和担保有限公司对上述债务承担连带还款责任后，有权向被告张孟窑追偿；三、驳回原告邯郸银行股份有限公司铁西支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1079元，由被告张孟窑、河北道和担保有限公司负担50元，由原告邯郸银行股份有限公司铁西支行负担1029元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。审 判 长  段红祥审 判 员  申素霞人民陪审员  窦娜娜二〇一八年二月二十二日书 记 员  薄 涛附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十九条当事人一方违约后，对方应当采取适当措施防止损失的扩大；没有采取适当措施致使损失扩大的，不得就扩大的损失要求赔偿。当事人因防止损失扩大而支出的合理费用，由违约方承担。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。