重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2017）渝0103民初25230号原告：哈尔滨银行股份有限公司重庆分行，地址重庆市渝中区五一路****，统一社会信用代码915001037094985392。负责人：郭旭东，该分行行长。委托诉讼代理人:易三妹，重庆沁山律师事务所律师。委托诉讼代理人:刘翔，重庆沁山律师事务所实习律师。被告：张秦，男，汉族，1981年2月2日出生，住重庆市沙坪坝区。被告：刘佳，女，汉族，1982年4月28日出生，住重庆市沙坪坝区。原告哈尔滨银行股份有限公司重庆分行（以下简称哈尔滨银行重庆分行）与被告张秦、被告刘佳金融借款合同纠纷一案，本院于2017年12月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告哈尔滨银行重庆分行的委托诉讼代理人易三妹、刘翔到庭参加了诉讼，被告张秦、被告刘佳经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。哈尔滨银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张秦、刘佳立即归还原告贷款本金684918.88元及截至2018年1月23日的借款利息78527.97元，，罚息796.19元，复利6756.69元；2、判令被告张秦、刘佳立即支付自2018年1月24日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以贷款本金684918.88元为基数按合同约定贷款执行利率上浮50%计算；复利以未偿还的利息78527.97元为基数按合同约定贷款执行利率上浮50%计算）；3、判令原告对两被告提供的抵押物即位于重庆市沙坪坝区房屋（建筑面积150.5平方米）享有抵押权，有权对折价或拍卖、变卖的价款优先受偿；4、本案诉讼费11256元由两被告承担。事实及理由：被告张秦、刘佳系夫妻关系。2016年4月13日，原告与二被告签订了《个人安心贷抵押（保证）贷款借款合同》，约定由原告向被告张秦提供贷款人民币70万，贷款期限2016年4月13日至2036年4月12日（起始日以实际放款日期为准）；借款利率按法定基准利率上浮60%执行，借款当期执行利率为7.84%；按月等额本息还款，每月20日为借款人的还款日；如借款人未按约定还款，则逾期部分从逾期之日起按逾期罚息利率（约定借款利率的150%）计收罚息，如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利。另，合同第十八条约定，如借款人违反本合同中的任何条款或逾期未付本金、利息等，贷款人有权要求借款人立即偿还本合同项下已到期和未到期的全部贷款本息和费用。被告张秦和被告刘佳提供了位于重庆市沙坪坝区房屋（建筑面积150.5平方米）对上述贷款提供抵押担保。担保范围为合同中全部债务，包括本金、利息及实现债权所产生的费用等。合同签订后，原告于2016年4月26日向被告张秦发放了贷款人民币70万。但被告张秦未按合同约定还本付息，虽经原告多次催告，被告张秦仍拒不还贷。2017年1月23日，原告依据合同之约定向二被告发出了《个人贷款提前到期通知书》，宣布贷款提前到期，要求二被告归还贷款本金及已到期未还的利息、罚息和复利。但，被告至今未履行还款的义务。原告认为，原被告之间的《贷款借款合同》合法有效，二被告应按约履行合同义务。现被告张秦的行为已根本违约，除应偿还贷款本金外，还应支付罚息、复利及原告为实现债权所支付的律师费等费用，被告刘佳作为被告张秦的妻子，应对被告张秦的债务承担共同还款责任。张秦、刘佳均未答辩。本院经审理认定事实如下：2016年4月13日，张秦（借款人、抵押人）、刘佳（借款人配偶、抵押人）与哈尔滨银行重庆分行（贷款人，抵押权人）签订了《个人安心贷抵押（保证）贷款借款合同》。合同约定，借款人向贷款人借款用于装修住宅，借款金额为70万元；借款期限为自2016年4月13日至2036年4月12日，本合同项下的借款期限起始日与借款借据不一致时，以第一次放款时的借款借据所载实际放款日期为准。借款利率按法定基准利率上浮60%执行，借款当期执行年利率为7.84%，遇法定基准利率调整，于次年1月1日按本合同约定的浮动标准执行新的利率，贷款人不再另行通知借款人；借款人自愿按等额本息还款法归还贷款本息，以每一个月为一个偿还期，即每月20日为借款人的每期还款日。如借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止。贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%。如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利。借款人应按期归还借款本金和利息，借款人逾期未付本金或利息超过7日，贷款人有权要求借款人立即偿还本合同项下已到期和未到期的全部贷款本息和费用。张秦、刘佳提供位于重庆市沙坪坝区房屋（建筑面积150.5平方米）作为履行债务的抵押担保，抵押担保的范围为本合同中的全部债务，包括但不限于贷款本金即利息（包括借款人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及贷款人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）。由本合同引发的一切争议可通过协商解决；协商不成的，可向贷款人住所地有管辖权的人民法院起诉。本合同履行过程中因一方违约引发纠纷，守约方由此产生的合理的律师代理费、差旅费等费用由违约方承担。坐落于重庆市沙坪坝区房屋（建筑面积150.5平方米）于2016年4月19日登记在张秦、刘佳名下。后办理了抵押登记，抵押权人为哈尔滨银行重庆分行。2016年4月26日，哈尔滨银行重庆分行向张秦发放贷款70万元，借款凭证载明的贷款期限为2016年4月26日至2036年4月12日。嗣后，张秦未按约还款。原告于2018年1月23日向张秦发出《个人贷款提前到期通知书》，载明“您在我行办理的个人贷款截止2018年1月23日逾期本金12109.95元，逾期利息（含罚息、复利）86080.85元，现宣布即日起该笔贷款立即全部到期，请及时偿还”。后张秦仍未按约还款，截至2018年1月23日，张秦尚欠哈尔滨银行重庆分行借款本金684918.88元、利息78527.97元，复利6756.69元，罚息796.19元。张秦与刘佳系夫妻关系，于2015年4月28日登记结婚，刘佳在《个人安心贷抵押（保证）贷款借款合同》借款人配偶栏和抵押人栏分别签字对案涉贷款进行了确认。本院认为，张秦、刘佳与哈尔滨银行重庆分行签订的《个人安心贷抵押（保证）贷款借款合同》系各方当事人真实意思表示，且内容未违反法律法规的强制性规定，上述合同合法有效，各方应按照合同约定履行各自的义务。哈尔滨银行重庆分行在按约发放了贷款后，张秦没有按照合同约定按时偿还借款本息，其行为已构成违约。哈尔滨银行重庆分行有权按照合同约定要求贷款提前到期并要求张秦立即偿还全部借款、利息，并按照合同约定支付罚息、复利。张秦、刘佳以其所有的位于重庆市沙坪坝区房屋（建筑面积150.5平方米）提供抵押担保，并办理了抵押登记，故哈尔滨银行重庆分行对上述房屋享有优先受偿权。刘佳与张秦系夫妻关系，案涉借款用于装修住宅即用于家庭生活，且刘佳对张秦的债务明确知晓并将夫妻共同所有的房屋作为案涉贷款的抵押，综上刘佳应对张秦的上述债务承担共同清偿责任。综上所述，原告哈尔滨银行重庆分行的诉讼请求成立。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张秦、被告刘佳自本判决生效之日起十日内向原告哈尔滨银行股份有限公司重庆分行偿还截至2018年1月23日的借款本金684918.88元、利息78527.97元，罚息796.19元，复利6756.69元；并支付自2018年1月24日起至贷款本息付清时止的罚息及复利，罚息以未偿还本金684918.88元为基数按合同约定的贷款执行利率上浮50%计算，复利以未支付利息78527.97元为基数按合同约定的贷款执行利率上浮50%计算；二、原告哈尔滨银行股份有限公司重庆分行对被告张秦、被告刘佳提供抵押的位于重庆市沙坪坝区房屋（建筑面积150.5平方米）享有优先受偿权。如果未按照本院指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11256元，由被告张秦、刘佳共同负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  王 鑫人民陪审员  任富民人民陪审员  高 勇二〇一八年八月十日书 记 员  简 燕