四川省筠连县人民法院民 事 判 决 书(2018)川1527民初1027号原告：周秋，男，1989年10月5日出生，汉族，住四川省筠连县。委托诉讼代理人：刘文贵（特别授权代理），四川玉壶律师事务所律师。被告：中国人寿保险股份有限公司四川省分公司，住所地：四川省成都市高新区天府大道北段966号5栋。法定代表人：郎中伟，总经理。委托诉讼代理人：詹晓红（特别授权代理），女，中国人寿保险股份有限公司四川省分公司员工。委托诉讼代理人：ＸＸ，四川瑞龙律师事务所律师。原告周秋与被告中国人寿保险股份有限公司四川省分公司人身保险合同纠纷一案，本院于2018年6月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告周秋及其委托诉讼代理人刘文贵、被告中国人寿保险股份有限公司四川省分公司的委托诉讼代理人詹晓红、ＸＸ到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告周秋向本院提出诉讼请求：1.判决被告中国人寿保险股份有限公司四川省分公司支付原告周秋152564.10元意外身故保险金；2.案件受理费由被告负担。事实和理由：2018年4月24日18时许，黄书均驾驶川XXXXX**大中型拖拉机在筠落路26KM处倒车时，与停放在路边的周朝华所驾无号牌二轮摩托车（搭乘周宇航）发生碰撞，造成周朝华、周宇航当场死亡及两车受损的交通事故。筠连县公安局交通管理大队作出第5115272201800057号道路交通事故认定书，认定黄书均负本次事故的主要责任，被保险人周朝华负次要责任。周朝华之妻袁仁聪自2012年2月起为周朝华购买了国寿福满一生两全保险（分红型），受益人系周秋，保险期限26年，本次交通事故发生在保险期间内。事故发生后，原、被告对保险理赔事宜无法协商一致，原告依法诉至法院，请求法院依法支持原告的诉讼请求。被告中国人寿保险股份有限公司四川省分公司辩称，1.被告与被保险人周朝华建立的保险合同关系合法有效；2.被告已向投保人袁仁聪明确告知了免责条款等合同条款，被保险人属无证驾驶车辆造成死亡，属于免赔情形，被告不应赔偿身故保险金和意外伤害身故保险金；3.被告对特别生存金和关爱金已赔偿完毕，认可赔偿保险现金价值和近三年的红利，具体金额以保险公司系统计算为准。原告为支持其诉讼请求，向本院提交以下证据：1.原、被告主体身份证明，证明原、被告系本案适格主体；2.道路交通事故认定书，证明被保险人发生事故时所驾车辆是停放状态，并非驾驶状态，不属于被告免赔情形；3.死亡注销证明，证明被保险人已死亡；4.保险合同，证明投保人对被保险人在被告处投保的具体情况；5.分红红利通知书三份，证明被告应向原告支付红利。被告中国人寿保险股份有限公司四川省分公司对上述证据进行了质证，对真实性、合法性均无异议，但不能达到原告应获得身故保险金和意外伤害身故保险金的目的。经庭审查明，本院对原告提交的上述证据依法予以采信。被告为支持其答辩主张，向本院提交以下证据：1.被告主体身份证明，证明被告系本案适格主体；2.保险合同，证明投保人对被保险人在被告处投保的具体情况；3.道路交通事故认定书，证明被保险人系无证驾驶车辆发生事故造成死亡，被告应免赔身故保险金和意外伤害身故保险金；4.死亡注销证明，证明被保险人已死亡；5.分红红利领取明细表，证明被告已向投保人支付了部分年份的红利，只有近三年的红利未支付。原告对上述证据进行了质证，对真实性、合法性均无异议，但不能达到被告不赔偿身故保险金和意外伤害身故保险金的目的。经庭审查明，对其中道路交通事故认定书不能达到其证明目的，对其余上述证据依法予以采信。本院经审理认定法律事实如下：2012年2月，投保人袁仁聪与被告中国人寿保险股份有限公司四川省分公司签订保险合同（保险合同号：2012-512532-454-01500329-8），合同载明：一、投保人姓名：袁仁聪；被保险人姓名：周朝华；受益人：周秋；合同生效日期：2012年2月14日；交费方式：年交；险种名称：国寿福满一生两全保险（分红型）；保险金额：10256.41元，保险期间：26年；交费期满日：2022年2月13日；标准保费：5000元；二、在本合同保险期间内，本公司承担以下保险责任：1.特别生存金：自本合同生效之日起至本合同约定的福寿金开始领取日前，若被保险人生存至本合同的年生效对应日，本公司每年按本合同首次交纳的保险费的1%给付特别生存金。2.关爱金：自本合同生效之日起至本合同约定的福寿金开始领取日前，若被保险人生存至本合同的年生效对应日，本公司每年按基本保险金额的10%给付关爱金。3.福寿金：自本合同约定的福寿金开始领取日起至被保险人年满七十四周岁的年生效对应日，本公司每年按基本保险金额的20%给付福寿金。4.满期保险金：被保险人生存至年满七十五周岁的年生效对应日，本公司按基本保险金额的100%给付满期保险金。5.身故保险金：被保险人于年满十八周岁的年生效对应日起至本合同约定的福寿金开始领取日前身故，本公司按下列约定给付身故保险金：被保险人于本合同生效之日起一年内因疾病身故，本公司按本合同所交保险费（不计利息）给付身故保险金，本合同终止；被保险人因前述以外情形身故，本公司按基本保险金额的200%与本合同所交保险费（不计利息）之和给付身故保险金，本合同终止。6.意外伤害身故保险金：被保险人于本合同生效之日起遭受意外伤害，并自意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致被保险人于年满十八周岁的年生效对应日起至本合同约定的福寿金开始领取日前身故，本公司按上述第五款的约定给付身故保险金后，再按基本保险金额的800%给付意外伤害身故保险金，本合同终止。三、责任免除：因下列任何情形之一导致被保险人身故，本公司不承担给付保险金（包括身故保险金和意外伤害身故保险金）的责任：……被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车……。保险合同生效后，投保人袁仁聪已交纳7年的保险费共35000元。被告对特别生存金和关爱金已赔偿完毕。2018年4月24日，被保险人周朝华发生交通事故死亡，筠连县公安局交通管理大队以第5115272201800057号道路交通事故认定书载明：2018年4月24日18时10分许，黄书均驾驶川XXXXX**大中型拖拉机在筠落路26KM处倒车时，与停放在路边的周朝华所驾无号牌二轮摩托车（搭乘周宇航）发生碰撞，造成周朝华、周宇航当场死亡及两车受损的交通事故。黄书均负本次事故的主要责任，被保险人周朝华负次要责任。事故发生后，原、被告对保险理赔事宜无法协商一致，原告依法诉至本院。本院认为,本案主要争议焦点：被保险人周朝华对其摩托车“停放在路边”的情形是否属于“无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车”的情形。分析如下：第一，被保险人周朝华所驾摩托车系熄火停放在路边，被保险人周朝华虽坐在摩托车上，但没有对摩托车进行驾驶操作，不属于实质意义上的驾驶车辆行为；第二，被保险人周朝华的死亡原因并非其无证驾驶无牌摩托车所致，其真正死亡原因系黄书均驾驶大中型拖拉机倒车不慎碾压所致，将被保险人周朝华的死亡原因归结于其无证驾驶无牌摩托车所致与常理相悖；第三，该保险合同的免责条款系被告提供，对“无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车”的理解应作出不利于提供格式条款一方的解释，被保险人周朝华的死亡并非其自身原因造成，对“无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车”的免责情形不适用于本案。综上，被保险人周朝华对其摩托车“停放在路边”的情形不属于涉案保险合同载明的“无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车”的免责情形。针对原告的诉讼请求，按照保险合同约定，被告应向原告支付以下保险金：1.特别生存金；2.关爱金；3.身故保险金；4.意外伤害身故保险金；5.红利。被告对特别生存金和关爱金已支付完毕，被告尚应向原告支付以下保险金：1.身故保险金55512.82元（10256.41元×200%＋35000元）；2.意外伤害身故保险金82051.28元（10256.41元×800%）；3.红利1118.17元（计算至2018年6月22日红利止）。综上所述，对原告要求被告支付保险金请求，本院依法支持身故保险金55512.82元、意外伤害身故保险金82051.28元及红利1118.17元（计算至2018年6月22日红利止）。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第三十九条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条、第十三条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条规定，判决如下：被告中国人寿保险股份有限公司四川省分公司于本判决生效后十日内支付原告周秋因被保险人周朝华意外死亡的身故保险金55512.82元、意外伤害身故保险金82051.28元及红利（以被告系统计算为准，计算至2018年6月22日止红利为1118.17元）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3352元,减半收取计1676元，由原告周秋负担152元，由被告中国人寿保险股份有限公司四川省分公司负担1524元。如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人或者代表人的人数提出副本,上诉于四川省宜宾市中级人民法院。审判员  刘云峰二〇一八年八月十三日书记员  詹 详