四川省蓬安县人民法院民 事 判 决 书(2018)川1323民初1276号原告：蓬安县农村信用合作联社，地址：四川省蓬安县相如镇建设中路***号。统一社会信用代码：91511323209901133E。法定代表人：任定明，理事长。委托代理人:李海燕，系被告的员工。代理权限为特别授权。委托代理人：赵钟鸣，四川匀天律师事务所律师。被告:毛建华，女，汉族，1963年11月21日出生，住四川省蓬安县。被告:张龙伟，男，汉族，1956年2月14日出生，住四川省蓬安县。原告蓬安县农村信用合作联社与被告毛建华、张龙伟金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告蓬安县农村信用合作联社的委托代理人李海燕、赵钟鸣，被告张龙伟到庭参加了诉讼。被告毛建华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本案依法缺席审理。现已审理终结。原告蓬安县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.判决解除原、被告2017年3月25日签订的《个人借款合同》；2.判决二被告向原告归还借款本金1,090,000元及至还清之日止的利息并承担违约责任和实现债权的全部费用；3.判决二被告在抵押担保的财产范围内承担抵押担保责任；4.判决原告在抵押财产上享有优先受偿权；5.本案诉讼、保全、公告费用由二被告承担。事实及理由：2017年3月25日，二被告与原告下属建设中路信用社签订《最高额抵押合同》、《个人借款合同》，约定被告毛建华向建设中路信用社借款人民币1,090,000元，借款有效期自2017年3月25日至2020年3月24日止，月利率为6.72917‰，按季结息。二被告用其私有的位于南充市顺庆区镇泰路164号民和花园2幢1层148号房屋提供抵押担保【房产证号：南房权证顺字第××号，国有土地使用证号：南充市国用（2009）010298号】，办理了抵押登记并颁发了川（2017）南充市不动产登记证明第0007704号不动产登记证明，二被告签订了《同意抵押承诺书》；2017年5月3日出具了《四川省农村信用社借款借据》，建设中路信用社按约向被告毛建华支付了借款1,090,000元，二被告签订了《共同债务承诺书》。被告借款后，没有按照《个人借款合同》的约定归还借款本息。截止2018年3月21日被告尚欠贷款本金1,090,000元及利息未按约支付。为维护原告的合法权益，现诉至法院，请求人民法院依法判决。被告张龙伟辩称，借款是事实，利息付了一部分。我同意卖抵押物。经审理查明：被告毛建华与张龙伟系夫妻关系。2013年10月30日，被告毛建华向原告借款1,100,000元，截止2017年3月18日，结欠贷款本金1,099,800元，利息329,171.66元。对2013年借款结欠利息，原、被告确认为329,000元，被告毛建华、张龙伟2017年3月18日订计划从2017年4月21日起至2020年2月21日每月21日前归还9,100元，2020年3月21日前归还10,500元，计划订立后至今二被告未按约定归还过该利息。2017年3月25日在毛建华原告处重新办理了债务重组贷款1,090,000元用于归还2013年贷款本金。2017年3月25日，被告毛建华作为甲方与作为乙方的原告签订了个人借款合同，合同编号为5188022017001021号，原告实际发放此贷款时间为2017年5月3日，约定还款方式为按季结息，到期一次性还本，结息日固定为每季末月的第20日，执行月利率6.72917‰，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50％，截止2018年6月21日该笔贷款累计应支付利息为101,220.13元，被告实际支付13,000元。合同编号为5188022017001021号的个人借款合同约定，未按合同约定归还贷款本息和支付相关费用属于违约，可采取的救济措施包括:宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用；行使担保权利；解除与甲方的借贷关系；对甲方未按时还清的借款本金和利息(包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息)，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利……。2017年2月27日，被告毛建华、张龙伟书面确认毛建华所借1,090,000元本息均属夫妻共同债务，并承诺由家庭共同收入及财产偿还。2017年3月25日，二被告与原告签订了抵押合同，以二人共有的南房权证顺字第××号房产为合同编号为5188022017001021号借款合同本金及利息等提供抵押担保，担保的范围为:合同编号为5188022017001021号借款合同本金及利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金、债务人应向乙方(即原告)支付的其他款项(包括但不限于有在手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等)，乙方实现债权与担保权利而发生的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等)，双方于2017年4月14日办理了抵押登记，证号为川(2017)南充市不动产证明第0007704号，登记担保债权数额为1,090,000元，南充市国用(2009)010298号国有土地使用权一并抵押。在诉前，原告申请了财产保全，本院以（2018）川1323财保59号民事裁定书对毛建华在中国工商银行股份有限公司蓬安县支行的储蓄账户(账号为62×××66)的存款予以冻结；对毛建华在中国建设银行股份有限公司蓬安县支行的储蓄账户(账号为36×××82、62×××50)的存款予以冻结；对毛建华在中国邮政储蓄银行蓬安县支行的储蓄账户(账号为62×××43)的存款予以冻结；对张龙伟在中国农业银行股份有限公司蓬安县支行的储蓄账户(账号为62×××73)的存款予以冻结。本院认为：原告与被告毛建华于2013年及2017年签订的借款合同，系双方真实意思表示，内容不违反有关法律规定，应认定有效。原告按约定支付了出借款项，履行了合同义务，双方借款合同关系成立。2017年签订合同编号为5188022017001021号的个人借款合同借款本金为1,090,000元，原告实际发放贷款为2017年5月3日，则双方借贷关系发生的时间为2017年5月3日。被告借款后未按合同约定支付利息，该合同约定了未按按合同约定归还贷款本息和支付相关费用属于违约，可采取的救济措施包括:宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用；行使担保权利；解除与甲方的借贷关系；对甲方未按时还清的借款本金和利息(包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息)，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利解除与甲方的借贷关系；对甲方未按时还清的借款本金和利息(包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息)，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利……。可以视为约定了一方解除合同的条件，被告借款后未按合同约定支付利息，原告有权利解除合同，宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用。被告毛建华、张龙伟以书面形式对此借款确认为夫妻共同债务。对原告要求解除与被告毛建华2017年3月25日签订的个人借款合同，要求二被告向原告归还借款本金人民币1,090,000元的诉讼请求，本院予以支持。对于原告主张的利息，应分为两个部分。第一部利息，被告毛建华于2017年借款实际为偿还其2013年欠原告的贷款，双方实际于2013年即存在借贷关系，原、被告确认截至2017年3月18日结欠利息为329,000元，被告毛建华、张龙伟2017年3月18日订立计划逐月归还，但未予归还，现原告要求二被告偿还此笔利息329,000元，本院予以支持。第二部分利息，原告与被告毛建华签订个人借款合同，原告于2017年5月3日向被告毛建华支付借款1,090,000元，被告毛建华应当从2017年5月3日起至贷款还清之日止按约定的月利率6.72917‰支付利息，已归还的13,000元在履行时扣减。原告主张要求被告承担违约责任，支付罚息，在原告与被告毛建华签订的个人借款合同中，约定贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50％，在本案中贷款实际未到期，是约定了合同解除条件，原告提起诉讼行使单方解除权，解除合同，在解除合同前不应当认定为贷款逾期，本院支持从起诉次日起以贷款利率即月利率6.72917‰为基础上浮50%计算罚息。二被告书面确认毛建华于2017年向原告的借款属于二被告夫妻共同债务，亦承诺以家庭财产和共同收入予以归还，对此借款的利息，二被告亦应当共同承担。原告与二被告签订了抵押合同，二人共有的南房权证顺字第××号房产为合同编号为5188022017001021号借款合同本金及利息等提供抵押担保，并于2017年4月14日办理了抵押登记，证号为川(2017)南充市不动产证明第0007704号，登记担保债权数额为1,090,000元，南充市国用(2009)010298号国有土地使用权一并抵押。本案抵押合同自登记之日起生效，担保物权依法设立，抵押合法有效。原告有权要求对该借款本金1,090,000元及利息、罚息在抵押财产1,090,000元价值范围内优先受偿。对原告要求判令二被告共同承担原告实现债权全部费用，因原告未提供相关证据予以证明，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第二百零三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四之规定，判决如下：一、被告毛建华、张龙伟在本判决生效后十五日内偿还原告蓬安县农村信用合作联社借款本金109万元，并从2017年5月3日起至2018年5月9日按月利率6.72917‰计算支付利息，从2018年5月10日起至借款还清之日止按月利率6.72917‰×150%计算支付利息及罚息，被告已支付的利息13,000元在履行时扣减；二、本判决第一项所确定的给付内容，原告蓬安县农村信用合作联社对被告毛建华、张龙伟共同共有的产权证号为南房权证顺字第××号房产，在抵押财产109万元价值范围内享有优先受偿权；三、驳回原告蓬安县农村信用合作联社的其他诉讼。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7,305元、保全费520元，共计7,825元(原告已预交)，由被告毛建华、张龙伟承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。审判员  罗学文二〇一八年八月九日书记员  杨 艳