四川省泸州市江阳区人民法院民 事 判 决 书(2018)川0502民初4017号原告：泸州农村商业银行股份有限公司华阳支行，住所地，泸州市江阳区泸宜路175号，统一社会信用代码91510502MA649XKD4F。负责人：胡隆冬，行长。委托诉讼代理人：刘阳，公司员工。被告：王庆军，男，生于1976年9月17日，汉族，住四川省泸州市龙马潭区。被告：詹培兰，女，1979年9月4日生，汉族，住四川省泸州市龙马潭区。原告泸州农村商业银行股份有限公司华阳支行（以下简称，泸州农商银行华阳支行）与被告王庆军、詹培兰金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告泸州农商银行华阳支行的委托诉讼代理人刘阳到庭参加诉讼，被告王庆军、被告詹培兰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。本案现已审理终结。原告泸州农商银行华阳支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王庆军归还原告借款本金300000元及利息、罚息和复利198372.17元（利息、罚息、复利计算至2018年6月5日，2018年6月6日起的罚息、复利按照借款合同约定计算，息随本清）；2.判令被告詹培兰对被告王庆军的上述借款本息承担连带清偿责任；3.原告对被告王庆军、詹培兰用于抵押的财产享有优先受偿权；4.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2012年10月被告王庆军以购买手机配件流动资金不足为由向原告申请借款300000元，被告詹培兰作为保证人为该笔借款本息提供保证担保，二被告还用用其共有的房产为该借款提供抵押担保。双方签订了《个人借款合同》和《抵押合同》，借款期限自2012年10月26日起至2015年10月25日止。合同签订后原告于2012年11月1日按约发放了贷款300000元，借据约定借款到期日为2015年10月25日，月利率为9.975‰。2014年6月21日起被告王庆军未按期支付贷款利息，且合同到期后被告未归还借款本息，故提出前列诉讼请求。被告王庆军、詹培兰未到庭答辩，亦未提交书面答辩状。原告为证明自己的主张，向本院提交了以下证据：1.原告的营业执照、被告王庆军、詹培兰的身份信息、结婚证。证明原、被告的主体资格；2.《个人借款合同》、借款借据、房屋所有权证、国有土地使用权证、《抵押合同》、他项权利证书、还款明细。证明被告王庆军向原告借款300000元，贷款期限三年，被告詹培兰作为配偶为该笔借款本息提供连带保证责任，被告王庆军、詹培兰以其共有的房产为该笔借款提供抵押担保的事实；3.还款明细。证明被告王庆军自2014年6月21日起未再按时支付利息，到期后亦未未归还借款本金。被告王庆军、詹培兰未到庭对原告提交的上述证据进行质证。经审查，原告提供的证据客观真实，且证据之间能相互印证，故本院对上述证据予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告王庆军于2012年10月被告王庆军以购买手机配件流动资金不足为由，向原告泸州农商银行华阳支行提出借款申请，申请借款300000元，借款期限自2012年10月26日起至2015年10月25日止。双方于2012年10月26日签订编号为江阳四信个借（2012）0137号的《个人借款合同》，合同约定被告王庆军向原告泸州农商银行华阳支行借款300000元，借款用途为购手机配件，借款期限自2012年10月26日起至2015年10月25日止，月利率为9.975‰；按季结息，结息日为每季度末的第20日，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%；如借款人不能按照合同的结息日付息，则自次日起计收复利；如借款人未按合同约定支付履行义务，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用；借款逾期的，借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，贷款人有权按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；本合同及与本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用，由借款人承担，原告为实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。当日被告詹培兰在个人贷款面谈记录上同意为被告王庆军的上述借款作为保证人提供保证担保，同时被告王庆军、詹培兰与原告签订《抵押合同》（合同编号：2012年江阳四信个抵借字第0137号），合同约定：二被告以其共有的位于泸州市龙马潭区房屋（产权证号为：泸市房权证龙马潭区字第××号）及上述房屋的土地使用权为债务人在主合同项下的一系列债务提供抵押担保，担保范围为本金300000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、原告实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。2012年10月30日二被告和原告就上述抵押的房屋办理了抵押权登记手续。2012年11月1日原告向被告王庆军账户发放了借款300000元，被告王庆军在借据上签了名，借款到期日为2015年10月25日。2014年6月21日起被告王庆军未再按期支付利息，借款到期后亦未归还本金。截至2018年6月5日，被告王庆军尚欠原告本金300000元，利息48977.25元、罚息142742.56元、利息复利6547.58元、罚息复利104.78元，合计498372.17元。本院认为，原告与被告王庆军自愿签订的《个人借款合同》系双方的真实意思表示，且不违反法律规定，双方均应按合同约定履行义务，原告依约发放了贷款，被告应按约定时间按时支付利息，到期归还本金。现被告逾期未归还本金、支付利息的行为已构成违约，故原告要求被告王庆军立即归还尚欠借款本金300000元并按合同约定支付相应利息、罚息及复利的请求，应予支持。关于被告詹培兰的保证责任问题。被告詹培兰虽未与原告签订保证合同，但被告詹培兰在个人贷款面谈记录上明确同意为被告王庆军的上述借款提供保证担保，依照《中华人民共和国担保法》第十九条“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任”的规定，被告詹培兰承担保证责任的方式为连带责任保证。因双方未约定保证期间，依照《中华人民共和国担保法》第二十六条第一款“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任”，第二条“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”的规定，被告詹培兰的保证期间应从2015年10月25日起计算六个月，原告在上述期限内未要求保证人承担保证责任，被告詹培兰的保证责任应予免除。故原告要求被告詹培兰承担连带保证责任的请求不予支持。关于抵押物优先权的问题。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”的规定，被告王庆军、詹培兰以其共有的房产，为被告王庆军向原告借款300000元提供抵押担保，双方签订了《抵押合同》，并对该抵押物在相关部门办理了抵押登记之事实存在，本院予以确认。故原告对被告王庆军、詹培兰的上述抵押物享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十六条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王庆军于本判决生效之日起五日内归还原告借款泸州农村商业银行股份有限公司华阳支行本金300000元，利息198372.17元，合计498372.17元（利息罚息复利计算至20118年6月5日），2018年6月6日起的罚息，以本金300000元为基数，按月利率14.9625‰计算至本金还清之日止，复利以尚欠罚息金额为基数，按月利率14.9625‰，计算至罚息付清之日止；二、原告泸州农村商业银行股份有限公司华阳支行对被告王庆军、詹培兰所有的位于泸州市龙马潭区的住房在拍卖或者变卖的价款中享有优先受偿权；三、驳回原告泸州农村商业银行股份有限公司华阳支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8776元，适用简易程序减半收取4388元，由被告王庆军、詹培兰承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省泸州市中级人民法院。审判员  黄茜二〇一八年八月二十三日书记员  郑义