广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1202民初32号原告：中国工商银行股份有限公司肇庆分行，住所地广东省肇庆市端州区端州三路**。负责人：吴伟科，该分行行长。委托诉讼代理人：区鉴友。委托诉讼代理人：任建超。被告：蔡伟锋，男，1975年7月2日出生，汉族，住广东省肇庆市端州区。被告：李玉婷，女，1973年7月16日出生，汉族，住广东省肇庆市端州区。原告中国工商银行股份有限公司肇庆分行（以下简称肇庆工行）诉被告蔡伟锋、李玉婷金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告肇庆工行的委托诉讼代理人区鉴友、任建超到庭参加诉讼，被告蔡伟锋、李玉婷经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、被告蔡伟锋、李玉婷夫妻向原告偿还借款本息285267.13元，其中本金259078.02元，利息26189.11元（利息计至2017年9月1日，此后利息［包括罚息、复利，下同］按中国人民银行相关规定和《个人借款／担保合同》的约定计算至借款本息还清之日止另计）；二、我行对被告蔡伟锋、李玉婷提供作为借款抵押物的位于广东省肇庆市巴黎春天第九幢603房（房地产权证：粤房地证字第**）享有优先受偿权；三、被告承担本案全部诉讼费用及实现债权的费用。事实和理由：2013年10月30日，蔡伟锋、李玉婷与我行签订《个人借款／担保合同》（编号Ｂ：［消贷］字［肇庆分］行［分营］支行［2013］年［039号］），蔡伟锋、李玉婷向我行借款人民币450000元，借款用于装修；借款期限5年（自2013年11月11日至2018年11月11日止），合同约定从放款日次月起按月等额本息还款。2013年10月30日，我行与蔡伟锋、李玉婷签订《个人借款最高额抵押合同》（编号Ｅ：［消贷］字［肇庆分］行［分营］支行［2013］年［039］号），蔡伟锋、李玉婷提供位于广东省肇庆市巴黎春天第九幢XXX房（房房地产权证：粤房地证字第**）借款抵押物，房屋建筑面积120.7455平方米，并已到房地产管理部门办理抵押登记，房地产他项权证：粤房地他项权证肇字第××号。由于蔡伟锋是在与李玉婷婚姻存续期间向我行借款，因此，李玉婷对蔡伟锋上述借款负连带清偿责任。我行根据《个人借款／担保合同》约定于2013年11月11日向蔡伟锋、李玉婷夫妻发放了一笔个人家居消费贷款450000元，但被告未按《个人借款／担保合同》约定履行还款义务。截至2017年9月1日，该笔借款已累计逾期37期，当期逾期18期，共积欠我行贷款本息285267.13元，包括本金259078.02元（其中未到期本金118745.04元，逾期本金140332.98元），积欠利息26189.11元（利息计至2017年9月1日，此后利息［包括罚息、复利，下同］按中国人民银行相关规定和《个人借款／担保合同》的约定计算至借款本息还清之日止另计）。经我行多次向借款人和担保人催收均无结果，被告的行为已构成违约，严重损害了我行的合法权益。依据《个人借款／担保合同》第十四条和其他条款及《个人借款最高额抵押合同》的约定以及国家有关法规规定，依法提起诉讼，请法院支持原告的诉讼请求。被告蔡伟锋、李玉婷经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也没有提交书面答辩意见和证据。本院经审理认定案件基本事实如下：蔡伟锋、李玉婷于1998年11月4日登记结婚。2013年10月30日，肇庆工行（贷款人、抵押权人）与被告蔡伟锋（借款人、抵押人）、被告李玉婷（抵押物共有人）签订《个人借款最高额抵押合同》编号Ｅ：{［消贷］字［肇庆分］行［分营］支行［2013］年［039］号}，约定：抵押人提供登记在蔡伟锋名下的肇庆市工农北路33号巴黎春天第X幢XXX房（房地产权证号：Ｃ5××**）向抵押权人作抵押担保；担保的债权包括自2013年11月1日至2023年11月1日期间在728100元的最高额度内。贷款人依据与借款人蔡伟锋（借款人、抵押人）、李玉婷（抵押物共有人）签订的个人借款／担保合同、个人购房借款／担保合同等以及其他文件而享有的对借款人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生；担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用等。双方在合同中就各方的权利义务作详细约定，并于2013年11月5日肇庆工行与被告依约办理涉案标的物的抵押登记手续。根据（粤房地他项权证肇字第××号）的登记内容，房地产他项权利人为中国工商银行股份有限公司肇庆分行，房地产权属人为蔡伟锋，房地产权证号为Ｃ5××44，房屋坐落为工农北路33号巴黎春天第X幢X房。2013年10月30日，肇庆工行与蔡伟锋（借款人、抵押人）、李玉婷（抵押物共有人）签订《个人借款／担保合同》编号Ｂ：{［消贷］字［肇庆分］行［分营］支行［2013］年［039］号}，约定：肇庆工行根据蔡伟锋的申请，同意向蔡伟锋发放个人家居消费贷款450000元，贷款用途为装修，贷款期限为5年；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%确定，贷款利率随贷款发放后遇基准利率调整；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定；还款方式为按月等额本息还款法；蔡伟锋以其名下肇庆市工农北路33号巴黎春天第XX幢XX房的房产（房地产权证号：Ｃ5××**）为上述借款作抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金以及实现债权的费用等。2013年11月11日，肇庆工行依约发放450000元贷款，执行利率7.68%。蔡伟锋收到贷款后未能依约还本付息，截至2017年9月1日，累计拖欠肇庆工行借款本金259078.02元、利息26189.11元（利息包含罚息、复利）。肇庆工行催收无果，遂向本院提起本诉。另查明，肇庆市工农北路33号巴黎春天第X幢XXX房（房地产权证号：Ｃ5××**）登记为蔡伟锋名下。本院认为：本案是金融借款合同纠纷。被告蔡伟锋、李玉婷经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本院依法缺席审判。肇庆工行与蔡伟锋、李玉婷签订的《个人借款/担保合同》、《个人借款最高额抵押合同》，均是各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律的强制性规定，相关抵押手续完备，上述合同内容合法有效，应受法律保护，各方应按照合同的约定享受权利和履行义务。肇庆工行依约将借款划给蔡伟锋使用，但蔡伟锋使用借款后却没有按期还款付息，显属违约。肇庆工行要求蔡伟锋立即偿还全部欠款本息，该诉讼请求符合合同中的约定及法律规定，本院予以支持。本案借款是在蔡伟锋、李玉婷婚姻关系存续期间发生的，根据最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，蔡伟锋所欠肇庆工行的债务，应属李玉婷的夫妻共同债务，李玉婷应对上述债务负共同清偿责任。蔡伟锋提供其名下房产作为借款抵押物并办理了他项权登记手续，依照《中华人民共和国民法通则》第八十九条第一款第（二）项、《中华人民共和国担保法》第五十三条及《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款的规定，肇庆工行对借款抵押物在蔡伟锋、李玉婷拖欠的债务及肇庆工行实现债权费用的范围内依法享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、第一百三十四条第一款第（四）、（八）项，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告蔡伟锋、李玉婷在本判决发生法律效力之日起十五日内向原告中国工商银行股份有限公司肇庆分行偿还借款本金人民币259078.02元及利息26189.11元（利息包含罚息、复利，暂计至2017年9月1日），之后的利息（包含罚息、复利）以实欠本金，从2017年9月2日起按照《个人借款/担保合同》的约定计至本息还清之日止；二、被告蔡伟锋、李玉婷不履行上述第一判项确定的债务时，原告中国工商银行股份有限公司肇庆分行有权就被告蔡伟锋名下的涉案借款抵押物肇庆市工农北路33号巴黎春天第X幢XXX房产（房地产权证号：Ｃ5××**）享有优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5579元（原告中国工商银行股份有限公司肇庆分行已预交），由被告蔡伟锋、李玉婷承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 长  梁小茵审 判 员  李晓萍人民陪审员  吴顺香二〇一八年二月十二日书 记 员  卢艺文