广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0703民初57号原告：赵令欢，女，1944年4月10出生，汉族，住广东省江门市蓬江区，委托代理人：陈国雄，男1972年3月3日出生，汉族，住广东省江门市蓬江区，系赵令欢的儿子）。被告：徐坚成，男，1986年8月15日出生，汉族，户籍住址广东省台山市，现住，被告：中国人民财产保险股份有限公司江门市分公司，住所地江门市东华二路9号。负责人：陈焯燕，该公司总经理。委托代理人：陈柏念，广东贯虹律师事务所律师。原告赵令欢诉被告徐坚成、中国人民财产保险股份有限公司江门市分公司（以下简称“人民财险江门公司”）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2018年1月3日立案受理后，依法适用简易程序，于2018年1月29日公开开庭进行了审理。原告赵令欢的委托代理人陈国雄、被告徐坚成、被告人民财险江门公司的委托代理人陈柏念到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告人民财险江门公司在交强险及商业险限额范围内赔偿67671.7元给原告，被告徐坚成承担连带赔偿责任；2、由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2017年11月4日6时57分，徐坚成驾驶粤Ｊ×××××号小型轿车沿江会路往环市三路方向行驶，行驶至江门市蓬江区江会路功夫客餐厅前路段时，与在人行横道内从左往右横过道路的行人赵令欢发生碰撞，造成赵令欢受伤及车辆损坏的道路交通事故。交警部门作出江蓬公交认字[2017]第00818号《交通事故认定书》，认定徐坚成负事故全部责任，赵令欢无责任。事故发生后，原告在江门市五邑中医院治疗，共住院48天。根据《最高人民法院关于人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》和《广东省2017年度人身损害赔偿计算标准》的有关规定，此次交通事故造成原告损失有：1、医疗费56071.7元；2、营养费2000元；3、住院伙食补助费4800元（住院48天×100元/天）；4、护理费4800元（住院48天×100元/天）；以上各项损失合计67671.7元。为保护当事人的合法权益，请求法院依法作出裁判。原告对其起诉的事实提供的证据有：1、身份证；2、交通事故认定书；3、医疗费发票、出院记录、疾病诊断证明、用药清单；4、被告徐坚成身份证、企业信用信息公示报告、保险单。被告徐坚成答辩称：一、答辩人在购买机动车交通事故责任强制保险单及机动车商业保险单时没有需要任何签名确认，也没有收到人民财险江门公司交付的条款，亦不清楚条款内容以及没有对免责的条款明确说明、提示、解释、录音。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释》（二）第十一条“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。”以及第十三条“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。”的规定。因此，人民财险江门公司在出售机动车交通事故责任强制保险单及机动车商业保险单期间没有向答辩人履行明确的说明、提示、解释、录音义务，其应当在保险限额范围内赔偿被答辩人（赵令欢）全部损失。二、答辩人的粤Ｊ×××××号轿车在被答辩人人民财险江门公司处购买机动车交通事故责任强制保险及机动车商业第三者责任险100万元及购买了不计免赔，事故发生在保险期限内。三、对被答辩人（赵令欢）全部损失无异议。被告徐坚成举证有：1、身份证；2、广东增值税普通发票、机动车交通事故责任强制保险单（正本）、机动车商业保险单（正本）、特别约定清单。被告人民财险江门公司答辩称：一、被保险车辆（牌号：粤Ｊ×××××）在我司购买交强险与商业三者险及不计免赔，交强险保险期限自2016年12月21日至2017年12月20日，保险限额为12.2万元，死亡伤残赔偿限额为110000元，医疗费用赔偿限额为10000元，财产损失赔偿限额为2000元；第三者责任保险限额为100万元。答辩人对被保险车辆因为交通事故造成被答辩人的损失，按《道路交通安全法》及相关法律规定的项目及标准在交强险保险限额内予以赔偿，在超出交强险保险限额部分损失，根据《道路交通事故认定书》，认定司机徐坚成酒驾（血液酒精浓度76.9ml/100ml）是导致此事故的根本过错，依据《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》第二十四条“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：（二）驾驶人有下列情形之一者：2、饮酒、吸毒或注射毒品、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品。”因此，商业险对该部分不予赔偿，该部分损失由当事人按责任承担。二、答辩人对被答辩人主张的赔偿标准、项目及数额有如下意见：1、医疗费用。医疗费按国家基本医疗保险标准根据被答辩人提交的医疗机构出具的医疗费、住院费等收费凭证，结合病历和诊断证明等相关证据核定医疗费用。请法院依法核实。2、住院伙食费。住院伙食补助费可以参照国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定。3、护理费。根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。被答辩人的该项主张，请法院予以核实。4、营养费。是根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定。被答辩人该项主张要求费用过高，应以500元为宜。5、诉讼费。答辩人不是本次交通事故的责任人，仅是按照保险合同的约定承担支付赔偿金责任，诉讼费应当由事故责任方按责任承担，诉讼费不属于答辩人的保险责任范围。被告人民财险江门公司举证有：1、特别约定清单；2、中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款；3、机动车综合商业保险免责事项说明书；4、刷卡回单。经审理查明：2017年11月4日，徐坚成驾驶粤Ｊ×××××号小型轿车沿江会路往环市三路方向行驶，当日6时57分，行驶至江门市蓬江区江会路功夫客餐厅前路段时，与在人行横道内从左往右横过道路的行人赵令欢发生碰撞，造成赵令欢受伤及车辆损坏的道路交通事故。2017年12月11日，江门市公安交通管理局蓬江交通警察大队作出江蓬公交认字[2017]第00818号《道路交通事故认定书》，认定：徐坚成饮酒后（血液酒精浓度76.9mg/100ml）驾驶机动车行经人行横道遇行人正在通过人行横道时没有停车让行，分别违反《中华人民共和国道路交通安全法》第二十二条第二款和第四十七条第一款规定，是导致此事故的根本过错；无证据证明赵令欢有导致此事故发生的过错。根据《道路交通事故处理程序规定》第四十六条第一款之规定，徐坚成承担此事故的全部责任，赵令欢不承担此事故的责任。事故发生当日，原告被送往江门市五邑中医院住院治疗，于2017年12月22日出院，共住院48日。江门市五邑中医院对原告诊断为：1、右小脑半球斑片状脑挫裂伤；2、左侧额颞部硬膜下血肿；3、下唇软组织挫裂伤并异物残留；4、牙齿外伤性缺损、松动；5、左髋部软组织挫伤。处理意见：患者于2017.11.04至2017.12.22入我院住院治疗。期间留陪人1名，出院后加强营养补充，门诊定期复查，不适随诊，牙科门诊处理牙外伤。建议休息一月。原告因事故导致口腔外伤，住院期间于口腔科进行门诊治疗，其住院治疗和门诊治疗的医疗费合计为56071.7元。另查明，粤Ｊ×××××号小型轿车的车辆所有人为被告徐坚成。被告徐坚成将粤Ｊ×××××号小型轿车向被告人民财险江门公司处投保了机动车交通事故责任强制保险及第三者责任商业保险。交强险约定：有责任死亡伤残赔偿限额为110000元、有责任医疗费赔偿限额为10000元、有责任财产损失赔偿限额为2000元；无责任死亡伤残赔偿限额为11000元、无责任医疗费赔偿限额为1000元、无责任财产损失赔偿限额为100元。第三者责任商业保险包含第三者责任保险，责任金额为1000000元，含不计免赔。上述两合同的保险期间均自2016年12月21日0时起至2017年12月20日24时止。被告人民财险江门公司提供的《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》第二十四条约定：“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：……（二）驾驶人有下列情形之一者：……2、饮酒、吸食或注射毒品、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品；……”。本院认为：本案是机动车交通事故责任纠纷。关于本次事故的责任分担问题。根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第（一）项“机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。”的规定，本次交通事故，经交警部门出具的《道路交通事故认定书》认定，徐坚成承担此事故的全部责任，赵令欢不承担此事故的责任。该认定书是交警部门根据事故现场以及对相关人员的调查而依法作出的，为处理该事故的证据。该证据可作为本案认定事实的依据，本院予以确认。一、关于本次事故造成本案的损失问题。根据《中华人民共和国侵权责任法》第十六条规定：“侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。”、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》（以下简称《解释》）第十七条规定：“受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。”及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定：“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”综合本案双方当事人提供的证据及庭审的质证，核实原告的损失如下：1、医疗费，根据《解释》第十九条：“医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。医疗费的赔偿数额，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。器官功能恢复训练所必要的康复费、适当的整容费以及其他后续治疗费，赔偿权利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。”的规定，原告提供了医疗费发票、出院记录、疾病诊断证明、用药清单等，经核实原告在本案的医疗费合计为56071.7元，证据充分，本院予以认定。2、住院伙食补助费，根据《解释》第二十三条：“住院伙食补助费可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定。”的规定，原告赵令欢自2017年11月4日至2017年12月22日在江门市五邑中医院住院接受治疗，住院共48日，参照《广东省2017年度人身损害赔偿计算标准》中伙食补助费100元/天的规定计算住院期间的伙食补助费，本院核实认定原告的住院伙食补助费为4800元（48天×100元/天）。3、营养费，根据《解释》第二十四条：“营养费根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定。”的规定，原告举证江门市五邑中医院于2017年12月22日出具的《疾病证明书》中有医嘱原告出院后加强营养补充。原告主张营养费2000元，未能提供购买营养品的依据，本院按照原告住院的时间，酌情支持原告的营养费1440元。4、护理费，根据《解释》第二十一条：“护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。护理人员原则上为一人，但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数。”的规定，原告住院共48日，江门市五邑中医院于2017年12月22日开具给原告的疾病证明书，有医嘱证明原告住院期间留陪人1名，按照本地护工100元计算护理费，认定原告住院期间的护理费为4800元（48天×100元/天）。综上，本次交通事故造成原告的损失有：医疗费56071.7元、住院伙食补助费4800元、营养费1440元、护理费4800元，合计67111.7元。二、关于赔偿责任承担问题，根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条：“机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任范围内予以赔偿……。”、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条：“同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承担商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。”的规定，粤Ｊ×××××号小型轿车已在被告人民财险江门公司处投保了机动车交通事故责任强制保险，事故发生在保险期限内，交强险的有责任医疗费赔偿限额为10000元、有责任死亡伤残赔偿限额为110000元、有责任财产损失赔偿限额为2000元。故原告的医疗费56071.7元、住院伙食补助费4800元、营养费1440元，合计62311.7元，被告人民财险江门公司应在有责任医疗费赔偿限额内向原告赔偿10000元。原告的护理费4800元，被告人民财险江门公司应在有责任死亡伤残赔偿限额内向原告赔偿4800元。对于原告超出交强险赔偿限额的损失52311.7元（62311.7元-10000元），根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条的规定，徐坚成承担此事故的全部责任，赵令欢不承担此事故的责任。被告徐坚成驾驶的粤Ｊ×××××号小型轿车向被告人民财险江门公司投保了商业第三者责任保险，赔偿限额为1000000元以及不计免赔。被告人民财险江门公司以被告徐坚成饮酒后驾驶机动车为由，符合《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》第二十四条规定，其保险公司免除赔偿责任。被告人民财险江门公司与被告徐坚成争议的焦点是：《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》第二十四条约定是否产生效力。被告人民财险江门公司提供的《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》在机动车第三者责任保险的责任免除条款中约定有：“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：……（二）驾驶人有下列情形之一者：……2、饮酒、吸食或注射毒品、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品；……”。被告人民财险江门公司所提供的《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》是格式条款，上述第二十四条规定的字样加黑、加粗。根据《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作出提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释》（二）第十一条“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。”以及第十三条“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。”的规定，本案被告徐坚成认为没有收到被告人民财险江门公司交付的上述条款、以及被告人民财险江门公司对免责的条款没有履行明确的说明义务。对此，被告人民财险江门公司应承担举证的责任。被告人民财险江门公司所提供的《中国人民财产保险股份有限公司机动车商业保险保险单》（副本）投保人声明的附件中，书写有“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”，在投保人签章处签署有“徐坚成”。经质证，被告徐坚成否认上述的手书及签名，但被告人民财险江门公司未能再进一步举证上述“徐坚成”的名字由被告徐坚成签署。经本院行使释名后，被告人民财险江门公司未向本院对上述手书及签名申请笔迹鉴定，根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二十五条第二款“对需要鉴定的事项负有举证责任的当事人，在人民法院指定的期限内无正当理由不提出鉴定申请或者不预交鉴定费用或者拒不提供相关材料，致使对案件争议的事实无法通过鉴定结论予以认定的，应当对该事实承担举证不能的法律后果。”的规定，被告人民财险江门公司应承担举证不能的法律后果。因此，应认定被告人民财险江门公司对上述免责或减轻责任的条款未对被告徐坚成进行告知、提示。故《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》第二十四条规定对被告徐坚成、人民财险江门公司双方不发生法律效力。被告人民财险江门公司对于原告损失超出交强险部分，其应在承保粤Ｊ×××××号小型轿车第三者责任保险的赔偿限额1000000元内予以赔偿。综上，被告人民财险江门公司应向原告赔偿的款项合计为67111.7元（10000元＋4800元＋52311.7元）。综上所述，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第十七条、第六十五条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释》（二）第十一条、第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百三十四条第一款之规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司江门市分公司应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告赵令欢赔付人民币67111.7元；二、驳回原告赵令欢其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1492元，减半收取计为746元，由原告赵令欢负担6元，被告中国人民财产保险股份有限公司江门市分公司负担740元（被告中国人民财产保险股份有限公司江门市分公司应负担的受理费，原告赵令欢起诉时已预交，由被告中国人民财产保险股份有限公司江门中心支公司于本判决发生法律效力后将受理费740元直接支付给原告赵令欢，本院不再收退）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审判员 罗  虹  毅二〇一八年二月九日书记员 彭泽华（代）