广西壮族自治区凭祥市人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂1481民初264号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司凭祥市支行，住所：广西壮族自治区凭祥市北环路**邮政办公楼。统一社会信用代码：914514816750046328。 负责人：黄正华，该行行长。 委托诉讼代理人：蒙苏，广西广崇律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：黄丽媛，女，该行职员。 被告：陈明，男，1974年5月19日出生，汉族，住广西壮族自治区凭祥市。 被告：李喜东，女，1978年6月9日出生，汉族，住广西壮族自治区扶绥县。 被告：陈秋水，男，1983年9月24日出生，汉族，住广西壮族自治区宾阳县。 被告：黄秋月，女，1986年10月19日出生，壮族，住广西壮族自治区崇左市江州区。 被告：刘影云，女，1974年2月25日出生，汉族，住广西壮族自治区凭祥市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凭祥市支行（以下简称邮储银行）与被告陈明、李喜东、陈秋水、黄秋月、刘影云金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人蒙苏到庭参加诉讼，被告陈明、李喜东、陈秋水、黄秋月、刘影云经传票传唤无正当理由拒不当庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行向本院提出诉讼请求：1.解除其行与陈明签订的《小额贷款额度借款合同》；2、陈明归还贷款本金101285.9元，利息、罚息、复利16981.29元（利息、罚息、复利暂计至2018年1月19日，利息、罚息均计至全部贷款本息清偿之日止）；3.李喜东、陈秋水、黄秋月、刘影云对陈明应偿还的借款本金及利息、罚息承担连带偿还责任；4.其行委托代理律师的律师代理费5058元以及本案因诉讼所产生的费用由陈明、李喜东、陈秋水、黄秋月、刘影云承担。事实和理由：2016年8月25日，其行与陈明协商签订了《个人贷款额度借款合同》，合同约定由其行贷款给陈明授信额度150000元，贷款用于生产经营；还款方式为阶段性等额本息还款法；逾期还款的，按罚息利率和合同约定方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利；罚息利率按固定利率基础上加收30%；邮储银行为实现债权而发生的费用由陈明负担。陈秋水、黄秋月、刘影云自愿为陈明150000元贷款提供连带责任保证，并签订《小额贷款联保协议书》。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使其银行采取诉讼方式所支付的律师代理费、差旅费及原告实现债权的其他费。合同签订后，其行于2016年7月12日通过陈明账户（62×××92）发放贷款150000元，贷款期限为一年即从2016年7月12日至2017年7月12日止，贷款年利率15.6％，采取阶段性等额本息还款法偿还贷款。还款期限届满后，陈明仍未偿还全部贷款本息，截止2018年1月19日，陈明尚欠贷款本金101285.9元、利息、罚息、复利16981.29元。李喜东、陈秋水、黄秋月、刘影云不履行担保责任。 陈明、李喜东、陈秋水、黄秋月、刘影云未作答辩。 邮储银行围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了质证。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。陈明、李喜东、陈秋水、黄秋月、刘影云无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其已放弃依法享有的质证、抗辩等诉讼权利。对于邮储银行提供的陈明、李喜东、陈秋水、黄秋月、刘影云身份证复印件、陈明与李喜东结婚证、陈秋水与黄秋月结婚证，小额贷款借款合同、小额贷款联保协议书、个人贷款放款单、借据、发票真实、合法并与本案有关联，依法予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年7月11日，邮储银行与刘影云、陈明、陈秋水签订了一份《小额贷款联保协议书》（编号为45002765216075106181），协议约定：陈明、陈秋水、刘影云成立联保小组，从2016年7月11日起至2018年7月11日止，邮储银行可以根据联保小组任一成员的申请，在单一借款人最高贷款本金余额不超过150000元且联保小组合计贷款本金余额不超过450000元内，签订多次申请合同；在上述期间内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对邮储银行向联保小组其他成员发放贷款提供连带责任保证；保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金及借款人为实现债权而支付的费用；每笔贷款的保证期限为借款之日至借款到期后两年；陈明的配偶李喜东、陈秋水的配偶黄秋月对夫妻一方在本协议下的义务承担共同还款责任。同日，陈明、李喜东作为借款人，与邮储银行签订一份《小额贷款借款合同》（编号为45002765216075106181-3），合同约定：由邮储银行贷款给陈明授信额度150000元；还款方式为阶段性等额本息还款；逾期还款的，按罚息利率和合同约定方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利；罚息利率按固定利率基础上加收30%；邮储银行为实现债权而发生的律师费等费用由借款人负担。陈明和李喜东分别在《小额贷款借款合同》借款人及共同借款人处签字捺手印。2016年7月12日，邮储银行向陈明发放贷款150000元，贷款期限为2016年7月12日至2017年7月12日，贷款年利率为固定利率15.6%。当天，邮储银行即向陈明发放贷款150000元。贷款到期后，陈明、李喜东未能按时足额偿还贷款本息，截止至2018年1月19日，陈明、李喜东尚欠贷款本金101285.9元、利息、罚息、复利16981.29元。 另查明，陈明与李喜东系夫妻关系，陈秋水与黄秋月系夫妻关系。 本院认为，邮储银行与陈明、李喜东签订的《小额贷款借款合同》，与陈明、李喜东、陈秋水、黄秋月、刘影云签订的《小额贷款联保协议书》，属于各方当事人的真实意思表示，上述合同为有效合同，邮储银行与陈明、李喜东之间形成金融借款合同关系；邮储银行与陈秋水、黄秋月、刘影云之间形成连带责任保证关系，各方当事人均应当遵守合同约定，全面履行合同义务。现邮储银行已经依约履行了陈明、李喜东发放150000元贷款的义务，陈明依法应当按照合同约定履行还本付息的责任，但其未履行全部还款义务，依法应当承担合同约定的违约责任。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。李喜东作为陈明的配偶，对签字确认的债务，应为夫妻共同债务，承担连带还款责任。《小额贷款借款合同》第四十九条和第五十四条约定，借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，借款人构成违约，贷款人有权单方面解除合同。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条规定，当事人可以约定一方解除合同的条件，解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。本案中，陈明、李喜东未按期支付归还贷款本金及利息，构成违约，邮储银行有权解除合同。 关于律师费问题，合同已经约定由借款人负担，且保证人担保的范围包括律师费和诉讼费，因此陈明、李喜东、陈秋水、黄秋月、刘影云应对律师费承担连带还款责任。 依据《中华人民共和国担保法》第十八条关于连带责任保证的规定，债务履行期限届满后，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。陈秋水、黄秋月、刘影云就此贷款向邮储银行提供连带责任保证，仍在保证期间，应承担连带还款责任。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。陈秋水与黄秋月在联保协议书签字，对夫妻一方所负债务的认可，应当承担连带还款责任。因此邮储银行要求陈秋水、黄秋月、刘影云对本案债务承担连带保证责任的诉讼请求，予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、中国邮政储蓄银行股份有限公司凭祥市支行与陈明、李喜东签订的《小额贷款借款合同》（编号为45002765216075106181-3）于判决生效之日解除； 二、陈明、李喜东偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司凭祥市支行借款本金101285.9元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利截止2018年1月19日为16981.29元，并从2018年1月20日起，按双方签订的《小额贷款借款合同》约定的计算方法计付利息至实际清偿之日止）； 三、陈明、李喜东向中国邮政储蓄银行股份有限公司凭祥市支行偿还律师费5058元； 四、陈秋水、黄秋月、刘影云对本判决主文第二项、第三项确定的债务负连带清偿责任。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地的人民法院申请执行。 案件受理费2766元，减半收取1383元，由陈明、李喜东、陈秋水、黄秋月、刘影云共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于崇左市中级人民法院。 审判员  冷应洪 二〇一八年八月二十三日 书记员  杨 羽 附：相关法律条文及司法解释 《中华人民共和国合同法》 第九十三条 当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条 夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。