广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书(2018)粤1202民初2666号原告：中国建设银行股份有限公司肇庆市分行，住所地：广东省肇庆市建设二路85号，统一社会信用代码914412008952799530。负责人：梅元比，该行行长。委托诉讼代理人：梁星志，广东安达信律师事务所律师。委托诉讼代理人：李丽珊，广东安达信律师事务所律师。被告：莫华健，男，1990年9月24日出生，汉族，身份证住址广东省四会市。原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行（以下简称建行肇庆分行）诉被告莫华健金融借款合同纠纷一案,本院于2018年7月5日立案,依法适用简易程序，于2018年8月3日公开开庭进行了审理。原告建行肇庆分行的委托诉讼代理人梁星志到庭参加诉讼，被告莫华健经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行肇庆分行诉称：2010年4月27日，原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行与被告莫华健签署合同编号为440700015-013-2010000527号《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告莫华健向原告借款人民币138000元，用于购买位于四××市××街道商业大道××（××楼）的房屋，借款期限自2010年8月4日起至2030年10月12日，共20年。贷款利率为浮动利率，即月利率为4.95‰。同时，被告同意以上述房屋作为抵押物，担保借款合同的履行。2010年8月4日，原告向被告发放了约定的贷款。2010年7月30日，该抵押物办理了抵押登记，抵押登记证号：粤房地他项权证四他字第0100004244号。被告莫华健未依约按期履行还本付息，原告催收无果。根据合同约定，被告的行为已构成严重违约，原告有权追回贷款，并要求对抵押房地产行使抵押权。原告为实现本案债权，委托广东安达信律师事务所代理本案，产生的律师费为15000元，根据《个人住房（商业用房）借款合同》等文件的约定，该笔费用应由被告承担。为了维护自身合法权益，请求法院判令：1.解除原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行与被告莫华健签订的合同编号为440700015-013-2010000527号《个人住房（商业用房）借款合同》；2.被告莫华健立即归还原告借款本金余额110992.28元（含拖欠本金6854.17元），拖欠利息10885.74元，利息复利720.06元,本金罚息310.45元，本息合计为人民币122908.53元（利息暂计至2018年2月27日,之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算到本息还清之日止）；3.被告莫华健承担原告为实现本案债权而支付的律师费15000元；4.原告对被告莫华健提供的借款抵押物[四××市××街道商业大道××（××楼）]的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5．被告承担本案的全部诉讼费用。庭审中，原告确认被告于2018年7月11日向原告偿还了借款本息共10000元，其中本金9398.41元，罚息601.59元。原告对于第二项诉讼请求变更为:被告立即归还原告借款本金101593.87元、逾期本金0元、逾期利息12665.19元、逾期本金罚息382.11元、逾期利息复利587.83元，本息合计115229元（利息暂计至2018年8月1日,之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算到本息还清之日止）。被告莫华健没有到庭参加诉讼，也没有向本院提交书面答辩意见和证据。经审理查明：2010年4月27日，建行肇庆分行（贷款人）与莫华健（借款人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440700015-013-2010000527），合同约定：莫华健向建行肇庆分行借款138000元用于购置四××市××街道商业大道××（××楼）的房屋，借款期限为20年（即从2010年8月4日至2030年8月4日止），借款利率为浮动利率，即月利率为4.95‰（该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次），还款方式为等额本息，每月的4日为还款日；借款人未按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的构成违约，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用、解除与借款人的借贷关系；贷款人有权对借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的逾期罚息利率（罚息为本合同执行贷款利率的水平上上浮50%）和约定的结息方式计收罚息和复利；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担；莫华健以四××市××街道商业大道××（××楼）的房屋（房产证号：××号）为上述借款提供抵押担保，抵押担保范围为借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、律师费、公告费、邮寄费等）。签订上述合同后，建行肇庆分行与莫华健于2010年7月30日到四会市房产管理局办理了上述抵押房屋的抵押登记手续（他项权证号：粤房地他项权证四他字第0100004244号）。建行肇庆分行于2010年8月4日向莫华健发放了借款138000元。莫华健开始尚能按合同约定按月还款，但从2016年12月份开始逾期还款。截止2018年2月27日，莫华健已累计拖欠建行肇庆分行借款本金110992.28元、利息10885.74元、利息复利720.06元、本金罚息310.45元。建行肇庆分行于2018年7月5日向本院提起诉讼。诉讼中，被告莫华健于2018年7月11日向原告偿还了借款本金9398.41元、罚息601.59元，合计10000元。截至2018年8月1日，莫华健尚欠建行肇庆分行未到期借款本金101593.87元、逾期利息12665.19元、逾期本金罚息382.11元、逾期利息复利587.83元，合计115229元。又查明：建行肇庆分行为实现债权委托广东安达信律师事务所代理本案诉讼并支出律师费15000元，提供了委托代理合同、律师费发票为证。本院认为：本案是金融借款合同纠纷。莫华健经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本院作缺席审判。建行肇庆分行与莫华健签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方当事人的真实意思表示，并不违反法律强制性规定，内容合法有效，应受法律保护。双方当事人应按合同约定行使权利和履行义务。莫华健向建行肇庆分行借款后，没有履行按月分期还本付息的义务，已构成违约，应承担违约责任。根据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，建行肇庆分行有权宣布借款全部或部分提前到期，要求莫华健立即清偿全部欠款，有权解除与莫华健的借贷关系。因此，建行肇庆分行现提出解除其与莫华健于2010年4月27日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》并宣布借款全部提前到期，要求莫华健立即偿还借款本金101593.87元、利息12665.19元、本金罚息382.11元、利息复利587.83元[利息、罚息、复利暂计至2018年8月1日，之后按《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计算至还清欠款之日止]。该诉求符合合同约定，合理合法，本院予以支持。关于建行肇庆分行要求莫华健承担律师费15000元的诉讼请求。因莫华健违约引起本案诉讼，根据合同约定该费用应由莫华健承担，建行肇庆分行提供了委托代理合同、律师费发票证明支出该费用，受委托律师已出庭应诉开展了相关工作，且律师费收费符合法律规定。因此，对于建行肇庆分行的该诉求，本院予以支持。莫华健向建行肇庆分行借款时提供其名下的四××市××街道商业大道××（××楼）的房屋（房产证号××号）作抵押担保，且双方当事人已在有关部门办理了抵押登记，根据《中华人民共和国担保法》第四十一条的规定，上述抵押行为生效。当莫华健不履行债务时，建行肇庆分行有权以该房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋所得的价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行与被告莫华健于2010年4月27日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》。二、被告莫华健应在本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行偿还借款本金101593.87元、利息12665.19元、本金罚息382.11元、利息复利587.83元[利息、罚息、复利暂计至2018年8月1日，之后按《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计算至还清欠款之日止]。三、被告莫华健应在本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行支付律师费15000元。四、被告莫华健不履行上述第二、三判项时，原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行有权以被告莫华健用作抵押担保的四会市东城街道商业大道一街十五座39号（五楼）的房屋（房产证号：××号）折价或者以拍卖、变卖该房屋所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1529元（原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行已预付），由被告莫华健负担。被告莫华健在本判决发生法律效力之日起七日内迳付给原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员  覃卫平二〇一八年八月二十日书记员  覃燕飞