江苏省盐城市亭湖区人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0902民初322号原告：中银消费金融有限公司，统一社会信用代码913100005574007652，住所地在上海市浦东新区。法定代表人：许罗德，该公司董事长。委托诉讼代理人：孙森林，江苏知本律师事务所律师。委托诉讼代理人：薛兴源，江苏知本律师事务所律师。被告：王凌寒，女，1990年11月19日出生，住江苏省射阳县经济开发区。被告：秦双庆，男，1989年9月24日出生，住江苏省射阳县经济开发区。原告中银消费金融有限公司（下称中银金融公司）与被告王凌寒、秦双庆借款合同纠纷一案，本院于2018年1月11日受理后，依法适用简易程序由审判员蔡永平独任审理，于同年2月8日公开开庭进行了审理。原告中银金融公司的委托代理人薛兴源到庭参加诉讼，被告王凌寒、秦双庆经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中银金融公司向本院提出诉讼请求：1、被告王凌寒、秦双庆立即偿还欠款本息及滞纳费合计197720.50元，并从2017年11月10日起至实际还款之日止按合同约定承担利息、滞纳费；2、被告王凌寒、秦双庆承担律师代理费3955元；3、判决原告对两被告抵押担保的不动产拍卖、变卖所得价款在抵押权范围内享有优先受偿权。事实与理由：2016年5月27日，原、被告双方签订“新易贷-乐享贷”消费金融贷款申请和使用合约约定，被告以其所有的不动产向原告申请贷款17万元，期限5年，合同并对还款方式、利息标准、违约情形及责任承担等进行了约定。合同签订并办理抵押登记手续后原告按约放款，但被告未能按期还款，已构成违约，截止2017年11月9日，其账户尚欠借款本息及滞纳费合计197720.50元。被告王凌寒、秦双庆未答辩。经审理查明：王凌寒、秦双庆系夫妻关系。2016年5月11日，王凌寒向中银金融公司提交“新易贷-乐享贷”消费金融贷款申请表及结婚证、夫妻双方的身份证等证明材料，申请贷款17万元。同年5月27日，中银金融公司（甲方）与王凌寒（乙方）、秦双庆（丙方）签订“新易贷-乐享贷”消费金融贷款申请和使用合约约定，贷款金额为17万元，期限60个月，自2016年5月27日起至2021年5月27日止；担保方式为抵押担保，乙方和丙方以其所有的位于江苏省射阳县东开发区人民东路银都花园楼附房201室（合同中登记的乙方联系地址）的不动产提供抵押担保；抵押担保的期间自设定抵押之日起至担保范围内全部清偿完毕止；抵押担保的范围为本合约项下消费金融贷款本金、利息、滞纳费、账户管理费、手续费以及甲方为实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）；贷款用途为家装；利率标准为月利率1.3%；甲乙双方约定甲方批准现金贷款后该笔贷款可划入乙方配套的长城电子借记卡帐户或乙方约定用途的交易对象账户，甲方向乙方收取贷款金额的1%作为贷款的手续费；甲方有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费、合同制作与保管费等，收费标准以公司公布的《业务规则》为准；逾期付款滞纳费按日收取，逾期时贷款余额为0-1万元的每天5元，1万元-2万元的每天10元，2万元-3万元的每天15元，3万元-4万元的每天20元，以此类推；还款方式为月结还款，以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月的最后一日，月结还款方式为轻松还方式，即自乙方申请成功的次月起的12个月内乙方每月末前只需支付贷款本金产生的实际利息，第12个月末前需偿还至少占贷款额度20%的本金，如贷款本金不足额度的20%，则按实际欠款金额偿还；丙方承诺其自愿作为乙方的共同还款人，与乙方共同偿还本合约项下的消费金融贷款，甲方在本合约项下对乙方采取的违约措施均选用于丙方;乙方未按期足额归还贷款本息视为违约，甲方有权降低或停用乙方信用贷款额度，或提高贷款利率，或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款，可以要求乙方赔偿因其违约给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等；甲方以乙方在贷款申请表中登记的通讯方式向乙方发送相关信息，如乙方通讯方式发生变更时，应及时通知甲方，乙方未通知甲方的，甲方按乙方在甲方处登记的最新通讯方式发送的相关信息，均视为已送达给乙方，由此引起的相关经济和法律责任由乙方自行承担。合同附件《业务规则》约定的滞纳费收取标准为“逾期时贷款余额为0-1万元的每天5元，1万元-2万元的每天10元，2万元-3万元的每天15元，3万元-4万元的每天20元，以此类推”。同日，上述合同约定的抵押不动产在射阳县不动产登记局办理了抵押登记手续，登记的权利人为中银金融公司，登记的债权数额为17万元。同年5月31日，中银金融公司向王凌寒在中国人民银行盐城分行开户的借记卡账户汇款17万元。王凌寒借款后正常还息至2017年5月，但未能按约偿还第一期20%的本金，此后亦不再还息，截止2017年11月9日，仅由中银金融公司扣款0.22元，账户累计拖欠本金169999.99元、利息13950.52元、滞纳费13769.99元，合计197720.50元，中银金融公司经催收未果，遂诉至本院。本案在审理期间，中银金融公司于2018年1月29日向本院申请财产保全，本院经审查于同年1月30日作出（2018）苏0902民初320号民事裁定书，并依法采取了保全措施。另查明：因本次诉讼，中银金融公司委托江苏知本律师事务所代理诉讼，并向江苏知本律师事务所支付律师代理费3955元。上列事实有“新易贷-乐享贷”消费金融贷款申请和使用合约、不动产登记证明、贷款申请表、“新易贷-乐享贷”告客户书、账户明细、委托代理协议、代理费发票及当事人陈述等证据证明，经庭审审核确认。本院认为：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告王凌寒与原告中银消费金融公司签订的新易贷信用贷款额度申请和使用合约系双方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同。被告王凌寒取得借款并正常还款至2017年5月后不再还款，且未按约偿还第一期20%的本金，已构成根本违约，原告有权根据合同约定要求王凌寒一次性偿还全部未到期的借款本息，并要求其赔偿原告律师代理费损失3955元。庆承诺对王凌寒的上述债务承担共同还款责任，故应当向原告承担共同还款责任；两被告以其自有的位于江苏省射阳县东开发区人民东路银都花园楼附房201室的不动产为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，根据担保法的相关规定，原告有权对上述抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。被告在答辩期内未提出抗辩，视为对质证权利的放弃，对原告主张的事实本院予以确认。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王凌寒、秦双庆应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中银消费金融有限公司支付借款本息及滞纳费197720.50元，并从2017年11月10日起至实际还款之日止以本金169999.99元为基数按新易贷信用贷款额度申请和使用合约的约定承担利息、滞纳费。二、被告王凌寒、秦双庆应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中银消费金融有限公司支付律师代理费3955元。三、原告中银消费金融有限公司对被告王凌寒、秦双庆用于抵押的位于江苏省射阳县东开发区人民东路银都花园楼附房201室的不动产拍卖、变卖所得价款在抵押登记的权利范围内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4326元，减半收取2163元，财产保全费1670元，合计3833元，由被告王凌寒、秦双庆负担（原告已预交，限被告王凌寒、秦双庆于本判决生效之日起十日内直接向原告支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式三份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时，根据《诉讼费用交纳方法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审判员  蔡永平二〇一八年二月二十六日书记员  张爱敏附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。