广东省茂名市茂南区人民法院刑 事 判 决 书(2018)粤0902刑初380号公诉机关茂名市茂南区人民检察院。被告人许某某，曾用名蔡某某，男，1977年7月19日出生，广东省雷州市人，汉族，中专文化，户籍所在地广东省雷州市，住茂名市茂南区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2018年4月17日被羁押，同日被刑事拘留，同月27日被逮捕。现押于茂名市第一看守所。辩护人胡胜岳，系广东正大方略律师事务所律师。茂名市茂南区人民检察院以茂南检公诉刑诉[2018]359号起诉书指控被告人许某某犯信用卡诈骗罪，于2018年8月17日向本院提起公诉。本院于同月21日立案，并依法组成合议庭，适用简易程序公开开庭审理了本案。茂名市茂南区人民检察院指派代理检察员蔡林辉出庭支持公诉，被告人许某某及其辩护人胡胜岳到庭参加诉讼。现已审理终结。茂名市茂南区人民检察院指控，2011年5月，被告人许某某向中国农业银行茂名分行申请办理信用卡，卡号为46×××42，信用额度为10万元。2014年2月18日，该卡出现透支逾期，截止2016年11月10日，该卡透支本金47991.7元。许某某持有的农业银行信用卡逾期透支后，经银行工作人员多次催收，逾期已超过三个月仍未归还，并变更联系方式，逃避银行追索。许某某归案后，其家属已代为向银行还款本息等共计81296.38元。公诉机关认为，被告人许某某无视国法，以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡行多次催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定提起公诉，请求本院依法判处。被告人许某某对公诉机关之指控无异议，其自愿认罪。辩护人胡胜岳辩称对公诉机关指控被告人许某某犯信用卡诈骗罪的事实及定性均无异议。被告人许某某归案后如实供述自己的罪行，坦白认罪、悔罪，并且已全部赔偿了被害单位的经济损失，依法对其可从轻处罚。被告人许某某与妻子已离异，是其儿子的唯一法定监护人，鉴于其家庭的特殊情况，请求法院对许某某判处缓刑。经审理查明，被告人许某某的犯罪事实与公诉机关所指控的内容相一致，本院予以认定。该事实有公诉机关提供的受案登记表、立案决定书、抓获经过、拘留证及通知书、逮捕证及通知书、被告人许某某的户籍资料、中国农业银行报案材料、中国农业银行出具的还款证明、被害单位中国农业银行员工胡某的陈述、被告人许某某的有罪供述等证据证实。另查明，被告人许某某现已离异，儿子归其抚养。该事实辩护人胡胜岳提交了自愿离婚协议书、求情书、出生医学证明各一份予以证实。上述证据均经庭审质证、认证，为有效证据，本院予以确认。本院认为，被告人许某某以非法占有为目的，恶意透支信用卡人民币47991.7元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，对其依法应当在五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金的量刑幅度处罚。公诉机关指控被告人许某某犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立。被告人许某某归案后如实供述罪行，坦白认罪，依法对其可从轻处罚，被告人许某某在公诉机关起诉前还清其所欠透支款本息，依法对其又可从轻处罚。根据被告人许某某的犯罪情节、悔罪表现以及其家庭的实际状况，对其适用缓刑对所居住社区没有重大不良影响，依法可对其适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第五十二条、第五十三条以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：被告人许某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币二万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省茂名市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  张卫东代理审判员  潘创华人民陪审员  谭 朗二〇一八年八月三十日书 记 员  詹紫雅附相关法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;(二)使用作废的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。