云南省普洱市思茅区人民法院民 事 判 决 书（2017）云0802民初941号原告：中国农业银行股份有限公司普洱分行。营业场所：云南省普洱市思茅区茶城大道61号。统一社会信用代码：xx。负责人：王涛，该行行长。委托代理人：白林，男。代理权限：特别授权代理。委托代理人：龚莹，女。代理权限：特别授权代理。被告：刘昱岑，女，1983年4月6日出生，彝族，现住云南省普洱市思茅区。原告中国农业银行股份有限公司普洱分行（以下简称农行普洱分行）与被告刘昱岑信用卡纠纷一案，本院于2017年4月11日立案后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告农行普洱分行的委托诉讼代理人白林、被告刘昱岑到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行普洱分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘昱岑偿还借款人鲁荣伟信用卡透支的借款本金49949.48元、利息9150.73元、滞纳金2925.25元，三项共合计62025.46元（计算方式：1、自信用卡透支之日起至2017年2月7日止;2、自2017年2月8日起至上述款项的利息、滞纳金、取现费及年卡费实际还清之日止）；2、判令被告刘昱岑承担为实现债权支出的全部费用（包括律师费、执行费等）。事实和理由：被告刘昱岑与借款人鲁荣伟系夫妻关系。2013年8月6日，借款人鲁荣伟向原告农行普洱分行申请办理金穗贷记卡一张，申请信用额度为50000.00元，该信用卡可用于刷卡消费、取现、存现。经原告农行普洱分行审批同意并制卡后，由借款人鲁荣伟签名认可。该金穗信用卡号码为:625××××7468，账单日为每月7号，还款日为账单日后的第25天。截止2017年2月7日，该信用卡累计透支借款本金49949.48元。该信用卡透支借款逾期还款304天。原告农行普洱分行已按合同约定授信借款人鲁荣伟金穗信用卡50000.00元，并交由借款人鲁荣伟使用，借款人鲁荣伟在消费后，其理应按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》及《中国农业银行金穗信用卡章程》的规定，按约偿还该信用卡透支的借款，逾期归还的行为已经构成违约。依据双方签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》及《中国农业银行金穗信用卡章程》的约定，原告农行普洱分行有权要求被告刘昱岑偿还信用卡透支借款本金、利息及为实现债权支出的相关费用。借款人鲁荣伟于2016年3月25日死亡，该笔信用卡透支的系被告刘昱岑与借款人鲁荣伟夫妻关系存续期间形成，应视为夫妻共同债务。被告刘昱岑应对夫妻共同债务承担清偿责任。原告农行普洱分行有权要求被告刘昱岑偿还信用卡透支借款本金、利息及为实现债权支出的相关费用。现原告农行普洱分行依法提起诉讼，维护其合法权益。被告刘昱岑辩称，其对借款人鲁荣伟所持原告农行普洱分行信用卡进行透支消费等的情况不知，该信用卡透支形成的债务不属于夫妻共同债务；其对原告农行普洱分行主张借款人鲁荣伟所持的信用卡透支事实（卡号为:625××××7468）的真实性表示异议，不认可其真实性。当事人围绕诉讼请求提交了证据材料，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人有争议的证据，本院分别作出如下认定：原告农行普洱分行提交的证据材料：《申请人身份证明》、《金穗贷记卡申请表》、《授权书》、《个人信用报告》、《收入证明》、《收入证明》、《结婚证》、《居民死亡证明》、《常住人口登记卡》、《机动车行驶证》、《信用卡使用凭证》、《客户基本信息资料》、《交易流水》、《债务逾期催收记录》复印件各1份。用于证明:1、2013年8月6日，借款人鲁荣伟向原告农行普洱分行申请金穗信用卡一张，卡号为:625××××7468。借款人鲁荣伟己在金穗信用卡申请书上亲笔签字表示己了解同意遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》的规定；2、对借款人鲁荣伟住所地与经常居住地核实一致信用卡审批结束后，由借款人鲁荣伟本人亲笔签字使用该卡，根据《金穗信用卡申请书》、《金穗信用卡授信管理规定》及发卡业务操作规程等，授信持卡人鲁荣伟信用卡额度为50000.00元；3、截止2017年2月7日，借款人鲁荣伟共计拖欠信用卡透支借款本金49949.48元，且至今未归还全部借款本金，该行为己构成违约，侵犯了原告的合法权益；4、借款人鲁荣伟信用卡透支后，原告方己履行债务逾期催告的义务；5、该信用卡持卡人鲁荣伟与被告刘昱岑系夫妻关系，现因持卡人鲁荣伟于2016年3月25日死亡，应由其配偶刘昱岑对该笔债务进行偿还。经被告刘昱岑质证，对该组证据的真实性、合法性、关联性予以认可，但不认可其证明内容。其认为原告农行普洱分行没有通知被告刘昱岑关于核发信用卡给借款人鲁荣伟的情况，也没有通知被告刘昱岑借款人鲁荣伟透支信用卡的事实，且该借款属于借款人鲁荣伟的个人消费，与被告刘昱岑无关。本院认为，原告农行普洱分行提交的上述证据材料来源合法，内容真实，虽能证实借款人鲁荣伟与原告农行普洱分行之间的借贷合同关系，但未能证实该信用卡透支产生的债务属于借款人鲁荣伟与被告刘昱岑的夫妻共同债务，故本院不予采信。被告刘昱岑未向本院提交任何证据材料。根据双方当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定法律事实如下：被告刘昱岑与借款人鲁荣伟系夫妻关系，借款人鲁荣伟于2016年3月25日死亡。2013年8月6日，借款人鲁荣伟向原告农行普洱分行申请金穗信用卡，卡号为:625××××7468，信用额度为50000.00元。双方签订《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》1份，并由借款人鲁荣伟在金穗信用卡申请书上亲笔签字表示己了解同意遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》。随后，原告农行普洱分行按约向借款人鲁荣伟提供金穗信用卡1张，卡号为:625××××7468，信用额度为50000.00元。截止2017年2月7日，持卡人鲁荣伟累计消费636084.46元，累计取现18600.00元，累计还款571567.00元。该信用卡现透支借款本金49949.48元、利息9150.73元、滞纳金2925.25元，上述三项共合计62025.46元。借款人鲁荣伟所持信用卡透支的款项至今尚未结清。另查明，2017年2月7日，原告农行普洱分行在知晓借款人鲁荣伟死亡后，未将借款人鲁荣伟信用卡透支的情况告知被告刘昱岑，未对持卡人鲁荣伟所持信用卡（卡号：625××××7468）停止服务事项，该信用卡的透支利息及滞纳金的计算方式，按双方签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》及《金穗信用卡授信管理规定》的规定计算至今。本院认为，原告农行普洱分行与借款人鲁荣伟共同签订《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》1份，双方之间形成事实借款合同关系。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第九条的规定：“公民从出生时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务。”本案中，作为实际借款人鲁荣伟已于2016年3月25日死亡。借款人鲁荣伟的民事权利能力已经终止。现原告农行普洱分行要求被告刘昱岑对借款人鲁荣伟信用卡透支产生的债务62025.46元承担连带清偿责任。本案的争议焦点为：该信用卡透支产生的债务62025.46元是否属于夫妻共同债务？是否应由被告刘昱岑承担清偿责任？根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”本案中，原告农行普洱分行提供的证据材料来看，借款人鲁荣伟向原告农行普洱分行递交《金穗信用卡申请书》时，未对该信用卡的用途加以说明，被告刘昱岑亦未作为附属卡申请人签字确认。在借款人鲁荣伟提交的《收入证明书》中载明：“借款人鲁荣伟个人月均收入为75000.00元。”因此，原告农行普洱分行是在充分评估信用卡持有人鲁荣伟的个人信用情况后，作出准予核发信用卡的决定。自2013年8月6日至2017年2月7日期间，借款人鲁荣伟使用该信用卡透支借款本金49949.48元、利息9150.73元、滞纳金2925.25元，三项共合计62025.46元。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定：“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”本案中，原告农行普洱分行未提供证据材料以及相关法律规定予以佐证，持卡人鲁荣伟信用卡透支借款本息636084.46元的款项的用途，以及该信用卡透支借款本金49949.48元是否用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示。故原告农行普洱分行应承担该举证不能产生的民事法律后果。现原告农行普洱分行主张由被告刘昱岑对属于夫妻共同债务借款人鲁荣伟信用卡透支的借款本金及利息636084.46元的债务承担还款义务的的诉讼请求，无事实及法律依据，故本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条之规定，判决如下：驳回原告中国农业银行股份有限公司普洱分行的诉讼请求。案件受理费1351.00元，由原告中国农业银行股份有限公司普洱分行承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于云南省普洱市中级人民法院。审判长 蔡 勇审判员 杨淳淋审判员 段经权二〇一八年二月八日书记员 宋 佳