湖南省长沙市芙蓉区人民法院民 事 判 决 书(2018)湘0102民初1046号原告中国银行股份有限公司长沙市蔡锷支行，住所地长沙市芙蓉中路二段109号。代表人王闯，行长。委托代理人厉平春，湖南淡远律师事务所律师。委托代理人谢宜兰，湖南淡远律师事务所律师。被告马华初（公民身份号码4301811983********），男，1983年12月29日出生，汉族，住湖南省浏阳市沿溪镇沿溪桥社区西山片新塘组。原告中国银行股份有限公司长沙市蔡锷支行(以下简称中国银行蔡锷支行)与被告马华初信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，由审判员张劲波担任审判长、人民陪审员苏麟、向首诚组成合议庭，于2018年8月27日公开开庭进行了审理。书记员熊鹏担任庭审记录。原告中国银行蔡锷支行的委托代理人谢宜兰到庭参加诉讼，被告马华初经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行蔡锷支行请求判令：1、被告马华初立即偿还原告透支本金53165.45元，利息4958.38元，滞纳金9416.05元，合计67539.88元（数据暂计至2018年1月8日止，此后利息及滞纳金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的计算方式计算至清偿日止）；2、被告马华初承担原告为实现上述债权所支付的律师费人民币6753元；3、被告马华初承担本案的全部诉讼费用及其他费用。被告马华初在答辩及举证期限内，既未作答辩，也未提交证据，本院视其为放弃答辩及举证、质证的权利。查明事实根据双方当事人的诉辩主张及举证质证情况，本院确定如下事实：2014年1月9日，马华初向中国银行蔡锷支行填写了《中银白金信用卡申请表》，双方签订了《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，合约约定：马华初非现金交易从交易记账日至到期还款日止为免息还款期，在到期还款日前偿还信用卡项下所有欠款的，无需支付透支利息；否则应按中国银行蔡锷支行相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计算；马华初在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除按规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的百分之五支付滞纳金；信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五；若马华初未能按时还款，中国银行蔡锷支行有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式进行催收，并由马华初赔偿中国银行蔡锷支行因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。中国银行蔡锷支行核准申请后，依约向马华初发放了中国银行信用卡，卡号：6253384374462223，开卡后，马华初用该卡消费和取现，使用该信用卡出现透支且未按协议约定向原告偿还欠款，截至2018年1月8日，被告马华初已欠本金53165.45元，利息4958.38元，滞纳金9416.05元，中国银行蔡锷支行多次催收，马华初仍未归还，双方因此酿成纠纷。另查明，中国银行蔡锷支行与湖南淡远律师事务所签订了《委托代理合同》，约定中国银行蔡锷支行委托湖南淡远律师事务所律师代理诉讼马华初信用卡纠纷案的诉讼事宜，委托代理费用按照诉讼标的的10%计算，湖南淡远律师事务所指派厉平春律师、谢宜兰律师参与了本案诉讼。判决的理由和结果本院认为：马华初向中国银行蔡锷支行申领信用卡及双方签订《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的行为，系双方真实意思表示，不违反国家法律、法规的规定，因此，中国银行蔡锷支行与马华初之间形成合法有效的信用卡合同关系，双方应按约全面履行自己的义务。现中国银行蔡锷支行已按合同约定向马华初发放了信用卡，但马华初使用信用卡之后，未按照约定及时归还透支款的行为已经构成违约，应承担相应违约责任，故中国银行蔡锷支行要求马华初偿还透支本金、利息的诉求符合法律规定，本院予以支持；中国银行蔡锷支行要求马华初支付滞纳金9416.05元的诉求，本院认为，滞纳金属于发卡行向持卡人设立的惩罚性违约金，用以督促持卡人按时还款，但该约定并不能免除发卡行及时主动止损的义务。中国银行蔡锷支行应当在马华初连续三期未足额偿还最低还款额时，主动停止该卡的使用，并向马华初进行追索。而中国银行蔡锷支行怠于履行该项义务，致使滞纳金数额持续增大，增加了马华初的债务负担，有违公平原则。因此，中国银行蔡锷支行还要求马华初支付滞纳金9416.05元的诉求，本院仅支持马华初支付连续拖欠前三期的滞纳金，对其后的滞纳金依法不予支持。马华初拖欠的前三期滞纳金分别为：第一期212.45元，第二期486.20元，第三期834元，滞纳金合计1532.65元。中国银行蔡锷支行要求马华初承担为实现债权所支付费用即律师代理费，因马华初未严格履行《中国银行白金信用卡领用合约》的约定，中国银行蔡锷支行委托湖南淡远律师事务所代为处理诉讼事宜，且湖南淡远律师事务所也指派律师参与了本案诉讼，马华初未全面履行义务的行为给中国银行蔡锷支行造成了实际损失（律师代理费及其他相关费用），结合《湖南省律师服务收费管理实施办法》的规定，中国银行蔡锷支行请求马华初承担实现上述债权所支付的律师代理费6753元的诉求，本院仅支持2982元（59656.48*5%），其余部分不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、马华初于本判决生效之日起十日内向中国银行股份有限公司长沙市蔡锷支行支付信用卡透支本金53165.45元；二、马华初于本判决生效之日起十日内向中国银行股份有限公司长沙市蔡锷支行支付利息4958.38元（利息暂计至2018年1月8日止，此后利息按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的计算方式计算至清偿日止），滞纳金1532.65元；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；三、马华初于本判决生效之日起十日内向中国银行股份有限公司长沙市蔡锷支行支付其为实现债权所发生的律师费2982元；四、驳回中国银行股份有限公司长沙市蔡锷支行的其他诉讼请求。本案受理费1657元，公告费560元，共计2217元，由马华初负担。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，通过本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  张劲波人民陪审员  苏 麟人民陪审员  向首诚二〇一八年八月二十七日法官 助理  彭静雅书 记 员  熊 鹏附：判决引用法律条文原文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。