江西省鹰潭市月湖区人民法院民 事 判 决 书(2018)赣0602民初1024号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国(上海)自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码913100005574007652。法定代表人：黄志刚，董事长。委托代理人：阮琦、祝佳伟，均为江西融冰律师事务所律师。被告：刘细平，男，1977年12月29日出生，汉族，住余江县。被告：曾萍，女，1980年4月7日出生，汉族，住余江县。原告中银消费金融有限公司（以下简称原告）与被告刘细平、曾萍（以下简称两被告）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月24日立案后，依法适用普通程序，于2018年8月23日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人祝佳伟到庭参加诉讼,两被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求:1、解除原告与被告刘细平签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（以下简称《使用合约》）；2、两被告立即归还原告贷款本金80374.88元，并支付截至2018年2月1日的利息13803.52元、滞纳费13770元，并判令其后由两被告继续按月利率2%给付利息（含滞纳费，以剩余未归还贷款本金为基数）至贷款本金实际清偿之日止；3、本案的诉讼费、保全费、律师费等费用由两被告承担。事实和理由：被告刘细平因装修房屋需要，于2016年7月7日与原告签订《使用合约》,约定由原告向被告提供贷款授信额度9.5万元人民币，贷款使用期限自动用或放款日起36期。《使用合约》约定，贷款执行固定月利率为1.55%,按照已动用额度按日计息，若借款人有逾期偿还贷款以及改变贷款用途等行为，贷款人有权提高利率水平及收取滞纳费，逾期还款时滞纳费按日收取。逾期时贷款余额为0-1万元的每天5元，1万元-2万元的每天10元，以此类推；还款方式为每月等额本息的月结还款方式，每月的最后一日为自动扣款日；因借款人未按期足额归还贷款本息等行为导致本合约中止或解除的，借款人仍须偿还剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）;如发生争议，解决的方式为向合同签订地（中银消费金融有限公司鹰潭分行）的人民法院起诉。2016年7月8日为被告刘细平贷款动用日，动用金额为9.5万元，自2017年3月1日后，被告再未履行过还款义务。被告刘细平与被告曾萍系夫妻关系，且该笔借款是用于家庭共有房产的装修，应为夫妻共同债务，被告曾萍应当对刘细平以个人名义所负的债务承担共同还款责任。虽《使用合约》约定的最后一笔债务的履行期限尚未届满，但原告向两被告多次催要借款本息、滞纳费等，两被告均以各种理由推托、拒不履行还款义务，已经构成根本违约，损害了原告的合法利益，故诉至本院。两被告未作答辩。原告在本案举证期限内，提交了三组证据，两被告未提交证据，原告提交的证据为：证据一、原告企业信息、被告刘细平的身份证复印件，证明原、被告的诉讼主体资格；证据二、《信用贷款额度申请表》、《现金贷款申请表》、《“新易贷”告客户书》、《使用合约》，证明2016年7月7日被告刘细平（乙方）因家庭装修需要与原告（甲方）签订《使用合约》，并对借款金额、还款方式、利息标准、违约情形及责任承担等进行了约定，并约定被告曾萍对该笔债务承担共同还款责任，且2016年7月8日为贷款动用日；证据三、律师费发票、《委托代理协议》，证明原告向被告刘细平催要借款而产生的律师费等其他费用。因两被告未到庭质证，本院经审查，对上述证据予以确认并在卷佐证。本案经审理查明事实如下：2016年7月5日，被告刘细平填写并向原告提交了《【新易贷】信用贷款额度申请表》，2016年7月7日，原告与被告刘细平签订了《使用合约》，合约载明：由原告向被告刘细平提供贷款授信额度95000元；贷款期限为36个月，自2016年7月8日至2019年7月7日；贷款用途为家装；还款方式是在贷款期限内，按分期费率法计算每月的还款金额（含分期手续费），贷款执行固定月利率为1.55%，按照乙方已动用额度按日计息；在贷款发放的同时，原告将从被告刘细平放款账户扣收贷款动用费；原告有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等，逾期付款滞纳费按日收取，逾期时贷款余额为0-1万元的每天5元，1万元-2万元的每天10元，2万元-3万元的每天15元，以此类推；借款人违约给贷款人造成的损失包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费等）相关费用损失等；如发生争议，解决的方式为向合同住所地（中银消费金融有限公司鹰潭分行）的人民法院起诉等内容。合同签订的次日，原告按约向被告刘细平发放贷款95000元。自2017年3月1日以后，被告刘细平不再履行还款义务。截止2018年2月1日，被告刘细平仍欠原告借款本金80374.88元、滞纳金13770元、利息13803.52元。2017年12月27日，原告与江西融冰律师事务所签订了《外包诉讼合作协议》，协议载明：原告委托江西融冰律师事务所代理从事消费金融贷款逾期欠款债务催收工作，原告按诉讼金额的2%支付基础律师服务费，若涉案账户发生回款,扣除包括基础律师服务费、保全费及其他由原告支出的费用后的余额的4%高于基础律师服务费的，按余额的4%支付律师服务费。2018年5月7日，原告为收回包括该笔借款等多笔借款，付给江西融冰律师事务所律师代理费53282元。本案的诉讼标的为107948.4元，折算应支付基础律师服务费为2158元。本院认为，原告与被告刘细平签订的《使用合约》为有效合同，对双方均有约束力，双方应当按约行使权利并履行义务，原告按约向被告刘细平发放贷款95000元，履行了义务，但被告刘细平借款后未按约还本付息，其行为构成了违约，应按照双方约定承担相应的违约责任。原告要求解除与被告刘细平签订的《使用合约》并要求被告刘细平偿还本金80374.88元、并支付截至2018年2月1日的利息13803.52元，承担原告已支付的律师费2158元，符合双方约定，不违反法律和法规强制性规定，本院予以支持。滞纳金具有行政处罚性，适用于不平等主体间，行政部门行使公权过程中，本案原、被告之间为平等主体，不能约定并适用滞纳金，故原告要求被告刘细平支付滞纳金13770元,本院不予支持。至于2018年2月1日之后的利息，原告要求应以剩余未归还贷款本金为基数按月利率2%计算（含滞纳金），高于合同约定，本院不予支持。利息应当以本金80374.88元为基数按照合同约定的固定月利率1.55%计算至借款还清为止。原告主张该贷款为两被告夫妻共同债务，应当承担证明该债务用于两被告夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的举证责任，原告未提供证据予以证明，故原告要求被告曾萍承担共同还款责任，本院不予支持。两被告经本院传唤，无正当理由拒不到庭，视为自动放弃诉讼权利，所产生的法律后果应由被告自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第二项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，经合议庭评议，判决如下：一、解除原告中银消费金融有限公司与被告刘细平2016年7月7日签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》；二、被告刘细平应于本判决书生效之日起七日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金80374.88元、承担律师费2158元及利息13803.52元（利息暂计算至2018年2月1日，2018年2月1日之后的利息应当以本金80374.88元为基数按照合同约定的固定月利率1.55%计算至借款还清为止）；三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2559元，由被告刘细平负担2233元，原告中银消费金融有限公司负担326元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省鹰潭市中级人民法院。审判长  汪生权审判员  何小平审判员  余丽妙二〇一八年八月二十三日书记员  雷丽华附：本案适用的有关法律条文1、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。