福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0583民初393号 原告：福建南安农村商业银行股份有限公司官桥支行，住所地福建省南安市官桥镇金庄大道商住楼**楼店面104-111。 负责人：陈坚定，该支行行长。 委托诉讼代理人：魏业，男，1978年8月16日出生，汉族，住福建省南安市，该支行员工。 被告：王锦辉，男，1974年6月14日出生，汉族，住福建省南安市。 被告：王丽红，女，1973年11月2日出生，汉族，住福建省南安市。 被告：王锦荣，男，1976年8月25日出生，汉族，住福建省南安市。 原告福建南安农村商业银行股份有限公司官桥支行（以下简称南安农商行官桥支行）与被告王锦辉、王丽红、王锦荣信用卡纠纷一案，本院于2018年1月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告南安农商行官桥支行的委托诉讼代理人魏业、被告王锦辉到庭参加诉讼，被告王丽红、王锦荣经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 南安农商行官桥支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令王锦辉、王丽红共同偿还截止2017年12月份账单结欠的欠款本息总额为105196.23元（透支本金共计99938.34元，利息4877.58元，违约金380.31元）；2017年12月份账单日之后至本诉讼判决期间的利息、违约金按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算；2.由王锦荣对上述款项承担连带清偿责任；3.由王锦辉、王丽红、王锦荣承担本案的诉讼费。庭审中，南安农商行官桥支行变更诉讼请求为：1.依法判令王锦辉、王丽红共同偿还信用卡欠款99240.92元及自2018年1月31日起至实际还款之日止的利息、违约金按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算；2.由王锦荣对上述款项承担连带清偿责任；3.由王锦辉、王丽红、王锦荣承担本案的诉讼费。事实与理由：2016年11月25日，王锦辉因欠缺资金向福建南安农村商业银行股份有限公司官桥支行申请办理普惠金融卡一张，授信金额10万元，月利率12‰。经王锦辉及王锦荣同意后，签订了一份《最高额保证合同》，约定从2016年11月30日起至2019年11月30日止，由王锦荣对王锦辉办理的普惠金融卡业务形成的债权提供最高额担保，担保的债权本金最高余额10万元及相应的利息、费用等。合同签订后，南安农商行官桥支行依约于2016年11月30日向王锦辉发放了额度为10万元的普惠金融卡，王锦辉即采取预借现金、刷卡消费、转账交易等方式进行借款。借款后，虽经南安农商行官桥支行催讨，但王锦辉未依约偿还本息。王锦荣也没有履行其相应的连带保证责任，另王丽红作为王锦辉配偶，应对其夫于婚姻关系存续期间的债务承担共同还款责任，而王丽红未履行其共同还款责任。 王锦辉辩称，南安农商行官桥支行陈述属实，其于2018年1月15日已经还款7500元，现在一时经济困难，希望分期偿还。 王丽红、王锦荣未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年11月25日，王锦辉向南安农商行官桥支行申领一张普惠金融卡，并在《福万通普惠金融卡申请表》上声明其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》的收费项目对年费、预借现金／消费／转账利率、手续费、滞纳金、超限费等作出明确的约定。2016年11月30日，经南安农商行官桥支行与王锦荣协商一致，签订合同编号为ＤＢ9070730022016776516114的《最高额保证合同》一份，约定：王锦荣自愿为南安农商行官桥支行与王锦辉办理约定的福万通普惠金融卡自2016年11月30日起至2019年11月30日止所形成的债权提供担保，担保的债权本金最高余额为10万元。保证担保范围包括主合同项下的主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。南安农商行官桥支行经审查后，向王锦辉发放卡号为62×××09的普惠金融卡一张，额度为10万元，月利率12‰。王锦辉即采取刷卡消费、转账交易等方式向南安农商行官桥支行进行借款，自2017年8月22日起产生的利息、违约金未能按期支付。王锦辉于2018年1月15日还款7500元，现王锦辉尚欠南安农商行官桥支行透支的本金97696.23元及自2017年12月22日起的利息、违约金未还。 上述事实，有南安农商行官桥支行提供的其《营业执照》，王锦辉、王锦荣《居民身份证》复印件，《结婚证》复印件，《福万通普惠金融卡申请书》、《最高额保证合同》、《福万通贷记卡（普惠金融卡）用卡须知》、《福万通普惠金融卡调查审查审批表（支行）》、《福万通信用卡历史交易明细帐》各1份，以及南安农商行官桥支行的委托代理人在庭审中的陈述为证。王锦辉未对南安农商行官桥支行的上述证据提出异议。王丽红、王锦荣未到庭，未对南安农商行官桥支行的上述证据提出异议并提交相反证据或反驳证据，视为对南安农商行官桥支行提供的证据没有异议。上述证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，且经庭审审核属实，可以作为认定本案事实的依据，本院予以确认。 本院认为，王锦辉向南安农商行官桥支行申请领用信用卡，南安农商行官桥支行经审查核准向王锦辉发放额度为10万元的信用卡，双方之间形成的信用卡领用合约，不违反法律禁止性、强制性规定，属于当事人的真实意思表示，应确认为有效合同，双方当事人应按照上述合同的约定全面履行各自的合同义务。王锦辉开卡后采取刷卡消费、转账交易等方式进行借款，双方建立合法的借款合同关系。现王锦辉尚欠南安农商行官桥支行透支的本金97696.23元及自2017年12月22日起的利息、违约金未还。其行为已构成违约，依法应承担违约责任。南安农商行官桥支行请求判令王锦辉立即偿还欠款本金97696.23元及相应的利息、违约金（利息、违约金自2017年12月22日起至实际还款之日止按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算），具有事实和法律依据，本院依法予以支持。关于本案债务是否属于夫妻共同债务的问题。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”的规定，南安农商行官桥支行未能举证证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，因此，本案借款不能认定为王锦辉与王丽红的夫妻共同债务。南安农商行官桥支行请求王丽红对上述借款承担还款责任，缺乏事实和法律依据，本院依法不予支持。王锦荣与南安农商行官桥支行签订的《最高额保证合同》主体资格合法，双方意思表示真实，内容不违反法律、法规强制性规定，合法有效，依照合同中保证条款的约定，王锦辉尚欠的上述借款本息及应支付的滞纳金、违约金，属最高额保证期间和额度内的债务，王锦荣应对上述债务承担连带保证责任，其承担保证责任后，有权向债务人即王锦辉追偿。王锦辉、王丽红经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、王锦辉应于本判决生效之日起十日内偿还福建南安农村商业银行股份有限公司官桥支行信用卡透支本金97696.23元及利息、违约金（利息、违约金自2017年12月22日起至实际还款之日止按中国人民银行的有关规定和《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》的约定计算）； 二、王锦荣对王锦辉的上述债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后有权向王锦辉追偿； 三、驳回福建南安农村商业银行股份有限公司官桥支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2404元，减半收取计1202元，由王锦辉、王锦荣负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  陈伟平 二〇一八年二月九日 法官助理汪惠玲 书记员杨聪灵 速录员石智杰 附本案引用的主要法律条文及执行的申请提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付透支利息。 《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -6- -7-