江西省宁都县人民法院民 事 判 决 书(2018)赣0730民初1659号原告：中国工商银行股份有限公司宁都支行，住所地：宁都县梅江镇博生西路20号。负责人：刘志金，行长。委托诉讼代理人：温建生，男，1963年1月29日出生，汉族，中国工商银行股份有限公司宁都支行客户经理部副主任，住宁都县。特别代理。委托诉讼代理人：吴重生，男，1964年10月10日出生，汉族，中国工商银行股份有限公司宁都支行中山支行客户经理，住宁都县。被告：刘先伟（曾用名刘三生），男，1960年5月12日出生，汉族，住宁都县。被告：陈霞，女，1969年4月4日出生，汉族，户籍地宁都县，现住宁都县。原告中国工商银行股份有限公司宁都支行（以下简称宁都工行）与被告刘先伟、陈霞借款合同纠纷一案，本院于2018年6月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人温建生、吴重生，被告刘先伟到庭参加诉讼，被告陈霞经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告宁都工行向本院提出诉讼请求：1、依法解除原告与被告之间签订的《中国工商银行个人借款／担保合同》（编号：[虔]字[赣州]分行[宁都]支行[2011]年[个消092号]）的借款合同，并判令被告立即偿还原告贷款本金217286.29元。2、依法判令被告向原告支付积欠利息7641.23元（利息计算至2018年4月30日），以及2018年5月1日起至本案借款本息实际履行完毕之日止按借款合同约定计算的利息及罚息。3、依法判令原告提前履行抵押担保责任，原告对位于宁都县梅江镇胜利东路13号二套住房的抵押房产享有优先受偿权。4、本案所有实现债权及实现抵押权费用全部由被告承担。事实与理由：被告刘先伟、陈霞以装修房屋资金不足为由，2011年12月2日向我行申请办理个人综合消费贷款60万元，并由其坐落于宁都县梅江镇胜利东路13号的二套住房贷款抵押。经我行审查并报上级行审批，符合办理融资条件，并依法签订了《中国工商银行个人借款／担保合同》（编号：[虔]字[赣州]分行[宁都]支行[2011]年[个消092号]）借款合同，我行依合同约定，在2011年12月22日向被告刘先伟发放贷款60万元，贷款期限2011年12月22日-2020年12月22日，采用按月等额本金法还款。在该笔贷款还款期间，被告未能按合同约定正常按期还本付息，累计发生了违约18次、连续违约8个月的情况。我行虽多次催收，被告因自身原因一直拖欠我行贷款本息，未能正常履行偿还贷款的责任。截止2018年4月30日，被告未归还所欠贷款的本金217286.29元、利息7641.23元（利息计算至2018年4月30日），本息合计224927.52元。综上所述，原告认为原告已全面履约，但被告未履行还款义务，为此，原告诉至法院，要求支持其诉讼请求。被告刘先伟辩称，向银行贷款60万元是事实，诉状所说的结欠利息也不会错，我会尽快偿还。被告陈霞未提供答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了营业执照，被告身份证、户口本、结婚证复印件，贷款谈话笔录，个人借款申请调查审批表，个人借款／担保合同、借款凭证，刘先伟、陈霞的抵押承诺书、房产证、土地使用证复印件，房屋他项权证等，被告刘先伟质证均无异议。本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告刘先伟与被告陈霞于2006年9月23日登记结婚。2011年12月2日，被告刘先伟以住房装修为由向原告宁都工行申请贷款，并填写了《中国工商银行个人款申请调查审批表》、《借款申请承诺书》及《个人消费贷款面谈记录》。2011年11月19日，被告刘先伟与原告宁都工行签订《个人借款／担保合同》，约定了借款金额、利率、还款方式、违约责任等。同日，两被告与原告签订了《贷款抵押承诺书》，同意将坐落在宁都县梅江镇胜利东路13号的住房[房屋所有权证号：宁房权证梅江字第××号、01××42号，土地使用权证号：宁国用（2011）第01013919号]做贷款抵押，并于2011年12月20日进行了抵押登记（他项权证号：房他证2011字第××号）。2011年12月22日，原告宁都工行依合同约定向被告发放了贷款60万元，并出具借款凭证一张，约定贷款期限为9年，即从2011年12月22日至2020年12月22日，借款年利率为8.1075%，采用等额本息的方式按月还款。被告刘先伟借得款后，未按合同约定正常按期还本付息，多次违约延期还款，并连续8个月未还本付息，虽经原告宁都工行多次催告均未果。截止2018年4月30日，被告刘先伟未归还所欠贷款本金为217286.29元、利息7641.23元（利息计算至2018年4月30日）。本院认为：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，被告刘先伟向原告宁都工行借款60万元，并约定借期9年，按每月等额本金的方式偿还借款本息。被告理应按合同约定履行还本付息义务，现被告多次违约并连续8个月未还本付息，其行为已构成违约，应按合同约定承担罚息利率，即在约定的年利率8.1075%的基础上加收50%即12.16125%。且依据《个人借款／担保合同》第十四条约定，借款人存在连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除合同。则原告宁都工行要求解除原、被告之间签订的《个人借款／担保合同》，并要求被告立即偿还贷款本金的诉请，本院予以支持。本案中，被告刘先伟、陈霞提供了其所有的房屋作抵押，并进行了抵押登记，则原告对该抵押物享有优先受偿权。现依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司宁都支行与被告刘先伟签订的《个人借款／担保合同》（编号：B[虔]字[赣州]行[宁都]支行[2011]年[个消092]号）。二、被告刘先伟在本判决生效后三十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司宁都支行借款本金217286.29元及利息（至2018年4月30日止利息为7641.23元，自2018年5月1日起至还清借款之日止按借款合同约定的利率计算）。三、原告中国工商银行股份有限公司宁都支行对被告刘先伟、陈霞所有的房屋（房屋所有权证号：宁房权证梅江字第××号、01××42号，土地使用权证号：宁国用（2011）第01013919号）的拍卖、变卖款在第二项确定的债权数额范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4774元，由被告刘先伟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审 判 长  郭 磊审 判 员  潘小平人民陪审员  宋丽文二〇一八年八月二十二日书 记 员  吴刘洁附本案相关法律条款：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。