河北省唐山市丰南区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）冀0207民初1244号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司唐山市丰南区支行，统一社会信用代码×××，住所地河北省唐山市丰**清源街**。 负责人：艾丽静，职务行长。 委托代理人：郑立勇，男，汉族，1966年1月6日生，身份证号码×××，住河北省唐山市丰**，系中国邮政储蓄银行股份有限公司唐山市丰南区支行员工。 被告：朱焕新，男，汉族，1965年7月26日生，住河北省唐山市路**。 被告：齐雅娟，女，汉族，1967年3月12日生，住河北省唐山市路**。 被告：张长春，女，汉族，1963年1月22日生，住河北省唐山市。 被告：王春青，男，汉族，1963年2月2日生，住河北省唐山市。 被告：刘建华，男，汉族，1970年9月2日生，住河北省唐山市路**。 被告：刘某某，女，汉族，l970年10月10日生,住河北省唐山市路**。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司唐山市丰南区支行与被告朱焕新、齐雅娟、张长春、王春青、刘建华、刘某某金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月13日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司唐山市丰南区支行的委托代理人郑立勇，被告张长春、刘建华到庭参加诉讼，被告朱焕新、齐雅娟、王春青、刘某某经本院依法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司唐山市丰南区支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告朱焕新、齐雅娟向原告偿还借款本金88951.21元、利息3132.84元，罚息（即逾期利息)6968.36元(罚息截止日期为2018年1月17日）,以上合计99052.41元，以及自2018年1月18日起至贷款还清之日止的利息及罚息。2、依法判令被告张长春、王春青、刘建华、刘某某对上述款项承担连带责任及共同还款责任。3、依法判令六被告承担原告实现债权的费用。4、案件诉讼费用由六被告承担。事实和理由：原告于2016年10月29日与六被告签订××××××号《小额贷款联保协议书》，协议约定“被告张长春、朱焕新、刘建华自愿组成联保小组，自2016年10月29日起至2018年10月29日止。联保小组任一成员自愿为原告向其他成员发放的贷款提供100%的连带责任保证，小组成员配偶承担共同还款责任，贷款发放时不需逐笔办理保证手续。每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。由被告张长春担任联保小组牵头人，负有督促小组成员按时还款等职责。”被告朱焕新、齐雅娟于2016年10月29日与原告签订了××××××-3号《小额贷款额度借款合同》，合同约定：“贷款金额15万元，期限自2016年10月29日至2017年10月29日,年利率14.58%，借款用途为进钢材，还款方式采用阶段性等额本息还款法。对于被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。被告违约，原告有权提前收取货款，如在履行本合同中发生争议，向原告住所地人民法院提起诉讼。”合同签订后，同日，原告依约将该笔贷款发放给二被告。被告朱焕新、齐雅娟自2017年5月29日未按合同约定还款，现该笔借款还款期限已届满，经原告多次催要，被告朱焕新、齐雅娟至今仍未向原告按期、足额偿还借款，被告张长春、王春青、刘建华、刘某某作为保证人及保证人配偶也没有承担保证责任及共同还款责任，被告的行为属于严重违约行为，原告为了维护自己的合法权益，尽快收回贷款，特向法院起诉，望法院依法支持原告各项诉讼请求。庭审中，原告放弃第3项诉讼请求。 被告张长春辩称：对于借款事实没有异议，对于我提供担保的事实也没有意见。但是我认为应该把被告朱焕新和齐亚娟找来，让他们承担还款责任。 被告刘建华辩称：对借款和担保的事实没有异议，但是我认为应该把被告朱焕新和齐亚娟找来，让他们承担还款责任。 被告朱焕新、齐雅娟、王春青、刘某某既未答辩亦未提交证据。 本院经审理认定事实如下：2016年10月29日，被告张长春、朱焕新、刘建华自愿组成联保小组并与原告签订了编号为××××××号《小额贷款联保协议书》一份。该协议书约定保证方式为最高额连带责任保证；任一联保小组成员从2016年10月29日起至2018年10月29日止均可多次申请贷款，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币15万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币45万元，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对原告因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证；保证期间从借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用；联保小组成员的配偶同意联保小组成员从事的借款及（或）保证行为，对联保小组成员在本协议项下的义务承担共同还款责任。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司唐山市丰南区支行加盖公章、负责人汪春艳签字，被告张长春及其配偶王春青、被告朱焕新及其配偶齐雅娟、被告刘建华及其配偶刘某某均签字捺印。 同日，被告朱焕新与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司唐山市丰南区支行签订编号为××××××-3号《小额贷款额度借款合同》一份。该合同约定本合同项下授信额度为15万元，额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。被告朱焕新每次提款的借款期限自原告将贷款发放至被告朱焕新放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准；本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中的约定为准；逾期罚息利率为贷款利率基础上加收30%；担保措施为自然人保证。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司唐山市丰南区支行加盖公章、负责人汪春艳签字，被告朱焕新签字捺印，被告齐雅娟作为被告朱焕新配偶及共同借款人签字捺印。 当日，原告出具的《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中显示被告朱焕新与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司唐山市丰南区支行签订编号为××××××-3号《小额贷款额度借款合同》的审批结果为：同意被告朱焕新申请借款15万元。期限12个月，还款方式为阶段性等额本息还款法，借款用途为购进钢铁，贷款年利率为14.58％。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司唐山市丰南区支行加盖公章、负责人汪春艳签字，被告朱焕新作为借款人签字捺印。 另查明，2016年10月29日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司唐山市丰南区支行将人民币15万元发放至被告朱焕新帐号××××××中，借款期限自2016年10月29日至2017年10月29日。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司唐山市丰南区支行在借据上盖章，被告朱焕新签字捺印。 又查，被告朱焕新、齐雅娟系夫妻关系；被告张长春、王春青系夫妻关系；被告刘建华、刘某某系夫妻关系。 再查，被告朱焕新截止到2018年1月17日尚欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司唐山市丰南区支行本金人民币88951.21元，利息人民币3132.84元，罚息人民币6968.36元，合计人民币99052.41元。 上述事实，有原、被告陈述，原告提供的中国邮政储蓄银行股份有限公司唐山市丰南区支行营业执照复印件、负责人身份证明及身份证复印件，被告朱焕新、齐雅娟、张长春、王春青、刘建华、刘某某身份证、结婚证复印件，中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表，编号××××××号《小额贷款联保协议书》，编号××××××-3号《小额贷款额度借款合同》，中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单，中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据，中国邮政储蓄银行个人贷款放款单等证据予以证实。 本院认为,原告与被告朱焕新签订的借款合同是双方真实意思表示，不违反国家法律、行政法规的强制性规定，属合法有效，应予保护。依照合同法规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告依约发放了贷款，被告朱焕新应当依约定偿还借款本金与利息。但被告未依约履行，已经构成违约。故原告要求被告朱焕新偿还借款本息的请求应予支持，被告朱焕新应当偿还原告截止到2018年1月17日止借款本金人民币88951.21元，利息人民币3132.84元，罚息人民币6968.36元，合计人民币99052.41元，并应当按照年利率14.58%上浮30%向原告支付自2018年1月18日至实际给付之日止的逾期利息（以借款本金人民币88951.21元为基数计算）。又因被告朱焕新、齐雅娟系夫妻关系，被告齐雅娟以配偶及共同借款人身份在本案所涉借款合同上签字，表明其知晓并且同意被告朱焕新的借款行为，对此夫妻共同债务被告齐雅娟应当承担共同还款责任。 为确保《借款合同》的履行，被告张长春、刘建华自愿与原告签订了《小额贷款联保协议书》，理应依约对被告朱焕新的借款承担连带保证责任。 被告张长春、王春青系夫妻关系，被告刘建华、刘某某系夫妻关系，王春青、刘某某均以配偶身份在《小额贷款联保协议书》签字，表明同意各自配偶的保证行为且对其在联保协议下的义务承担共同还款责任，故原告诉请被告王春青、刘某某对本案所涉借款本息承担连带责任的请求本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条、第四十二条之规定，判决如下： 一、被告朱焕新、齐雅娟于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司唐山市丰南区支行截止到2018年1月17日止借款本金人民币88951.21元，利息人民币3132.84元，罚息人民币6968.36元，合计人民币99052.41元；并应当按照年利率14.58%上浮30%向原告支付自2018年1月18日至实际给付之日止的逾期利息（以借款本金人民币88951.21元为基数计算）。 二、被告张长春、王春青、刘建华、刘某某对上述债务以编号××××××号《小额贷款联保协议书》约定最高限额为限承担连带清偿责任；在承担连带清偿责任后，有权在其承担责任的范围内向被告朱焕新、齐雅娟追偿。 如果被告未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币2280元，由被告朱焕新、齐雅娟负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按双方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于唐山市中级人民法院。 审 判 长  肖 梅 人民陪审员  董淑琴 人民陪审员  王若庸 二〇一八年八月二十八日 书 记 员  李今金