云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2017）云0102民初12299号原告：平安银行股份有限公司昆明分行，统一社会信用代码：91530100753579897K。住所：昆明市五华区青年路**华尔顿大厦裙楼**。负责人：徐鑫，系该行行长。委托诉讼代理人：毕云、武玉，云南乾鹏律师事务所律师，一般诉讼代理。被告：严政，男，汉族，1967年5月24日出生，身份证住址为云南省昆明市西山区，被告：徐虹，女，白族，1973年12月2日出生，身份证住址为云南省昆明市五华区，原告平安银行股份有限公司昆明分行与被告严政、徐虹金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月26日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司昆明分行的委托诉讼代理人毕云、武玉以及被告严政、徐虹到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司昆明分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告一偿还原告借款本金1586000元，并向原告支付至实际清偿之日止的全部利息（按固定年利率13%计算）、罚息（逾期贷款罚息利率为前述贷款利率水平加收50%计算）、复利（按罚息利率计算复利）。（截止起诉之日总计1926306.17元）；2、判令被告二对被告一的上述贷款本息的清偿承担连带责任；3、判令二被告承担本案全部诉讼费、保全费。事实与理由：2016年5月12日，原告与被告严政签订了《贷款合同》，向其贷款158.6万元，贷款期限为2016年5月10日至2017年5月10日止。合同签订后原告按约发放了贷款，同时被告徐虹签署了《保证担保合同》，作为上述贷款的连带责任保证人。贷款到期后被告严政未按约偿还贷款本息。为维护合法权益，特诉至法院。被告严政、徐虹共同答辩称：针对原告第一项诉讼请求中主张的本金1586000元，实际上2016年7月25日至2017年9月29日被告总共往卡号为62×××72的新卡中存入了32200元，此金额应当作为本金扣减。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，即原告提交的贷款合同、保证担保合同、个人贷款出账凭证、小企业授信业务出账确认书、贷款信息表以及被告提交的银行流水，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据本院认定如下：原告提交的严政、徐虹合同编号为SW20141027000425、SW20140822000034的贷款账单与明细，被告对其真实性不予认可，但并未提交的相反的证据予以反驳，且该证据载明的内容与被告提交的银行流水相吻合，故对该证据的真实性予以认可并采纳。根据当事人陈述和经庭审确认的证据，本院认定事实如下：2016年5月12日，原告与被告严政签订《贷款合同》【合同编号：平银（昆明）贷字（2016）第SW20160510000076号】，约定被告严政向原告贷款158.6万元；贷款期限为12个月，自2016年5月10日起至2017年5月10日止，实际起止日期在合同约定范围内以出账确认书及其他出账凭证为准；贷款利率采用固定利率，年利率为13%；贷款用途具体为用于归还原告合同编号为SW20141027000425贷款剩余本金59.6万元以及合同编号SW20140822000034贷款剩余本金99万元；双方同意合同项下的贷款资金采取受托支付方式支付。合同项下贷款采取到期一次性还本付息还款方式偿还，如约定还款方式为分期还款的，则为一次还款；被告严政承诺贷款期间每月25日前至少归还本金2100元（含）。被告严政应按时足额地归还合同项下的贷款本金及利息；分期还款任一期未按时足额还款，原告有权要求被告严政归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息。合同项下授信发生欠息、逾期等以及被告严政违反合同约定的其他应履行的任何义务等违约事件的，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告严政立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用；并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至被告严政清偿全部授信本金，费用包括但不限于与本合同有关的资信调查、检查、公证等费用，以及原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用；贷款到期的，被告严政未能按约偿还贷款的，原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。合同还约定，发放贷款时，按合同的规定填写出账确认书及其他出账凭证，若出账确认书及其他出账凭证约定的具体贷款品种、用途、金额、利率、还款方式及期限与合同不一致，以出账确认书及其他出账凭证约定为准。同日被告徐虹与原告签订《保证担保合同》，约定被告徐虹作为保证人向原告提供连带责任保证担保，保证担保范围为平银（昆明）贷字（2016）第SW20160510000076号《贷款合同》项下债务人所应承担的全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用。债务本金最高额（余额）为158.6万元。利息、罚息、复利按主合同的约定计算，并计算至债务还清之日止。实现债权的费用包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等。保证期间自本合同生效之日起至主合同项下具体授信债务履行期限届满之日后两年。后原告于2016年5月13日向被告严政发放了贷款158.6万元，用于归还被告严政、徐虹贷款品种为贷贷平安、合同编号为SW20141027000425以及合同编号SW20140822000034贷款剩余本金。另外，被告严政于2017年6月15日向原告归还9332.8元、6012.93元，于2017年6月28日向原告归还4284.17元，于2018年2月8日向原告归还8409元。本院认为，合法的借贷关系受法律保护，债务应当清偿。依据原告与被告严政所签订的《贷款合同》约定，贷款用途为用于归还原告合同编号为SW20141027000425及合同编号为SW20140822000034的贷款剩余本金，结合原告提交的上述贷款明细，可以确认原告与被告严政此前存在旧的借贷关系。本院认为，贷款合同系双方的真实意思表示，双方约定的以新贷还旧贷的方式不违反法律规定，原告依约向被告严政提供了贷款用以归还被告严政、徐虹的贷款，本院据此确认双方借贷关系成立并生效。本案中，原告于2016年5月13日依约向被告严政发放了贷款。关于被告严政归还借款的认定。原告主张9332.8元系用于归还被告严政合同编号为SW20141027000425项下借据号为SW20160125003083的利息及复利，6012.93元系用于归还被告严政合同编号为SW20141027000425项下借据号为SW20160125003004的利息及复利，4284.17元系用于归还被告严政合同编号为SW20141027000425项下借据号为SW20160228008337的利息及复利，8409元系用于归还本案涉案贷款的借款本金。被告主张归还的上述款项全部用于本案贷款本金。依据原告提交的合同编号为SW20141027000425的贷款账单与明细，被告严政归还的9332.8元、6012.93元、4284.17元系用于归还利息及复利，且在另案中予以处理及抵扣，故在本案中不作为本金予以处理，仅对8409元作为归还的本金予以扣除。庭审中被告并未提交证据证明其已按约归还剩余贷款本息，已构成违约，双方在合同中对于违约责任有明确约定，现借款期限已经届满，故被告严政应向原告归还贷款本金1577591元及自2016年5月13日至2017年5月13日止的利息。借款期限届满后，被告严政应当按照合同约定的年利率13%上浮50%的罚息利率承担罚息及复利。现因被告严政到期未按约归还涉案贷款本息，依据合同约定还处于合同约定的保证期间，故原告请求被告徐虹对被告严政的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告严政于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行偿还贷款本金1577591元及自2016年5月13日至2017年5月13日止的利息（按合同约定年利率13%计算），并承担以该贷款本金自2017年5月14日起计算至款项清偿之日止的罚息（按合同约定利率上浮50%计算）以及承担以未付利息自2017年5月14日起计算至款项清偿之日止的复利（按合同约定利率上浮50%计算）；二、被告徐虹对被告严政的上述债务承担连带清偿责任，被告徐虹承担责任后，有权在其承担责任的范围内向被告严政追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费22136元、保全费5000元，由被告严政、徐虹负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长 胡 颖人民陪审员 张 莉人民陪审员 陈建云二〇一八年八月九日书 记 员 邹亚娇