四川省旺苍县人民法院民 事 判 决 书(2018)川0821民初862号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司旺苍县支行，住所地：旺苍县东河镇新华街188号。负责人：胡开荣，行长。委托诉讼代理人：张文安，男，该行工作人员。委托诉讼代理人：孙锐，四川天使明月律师事务所律师。被告：杨春明，男，1969年11月4日出生，汉族，住四川省旺苍县。被告：宁玉琼，女，1982年6月8日出生，汉族，住四川省资阳市雁江区。被告：唐绍秀，女，1969年7月6日出生，汉族，住四川省旺苍县。被告：邱成东，男，1967年4月27日出生，汉族，住四川省旺苍县。被告：刘菊明，女，1969年3月2日出生，汉族，住四川省旺苍县。被告：杨忠鹏，男，1971年8月15日出生，汉族，住四川省旺苍县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司旺苍县支行（以下简称：邮储银行旺苍支行）与被告杨春明、宁玉琼、唐绍秀、邱成东、刘菊明、杨忠鹏金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行旺苍支行的委托诉讼代理人张文安、孙锐到庭参加诉讼，被告杨春明、宁玉琼、唐绍秀、邱成东、刘菊明、杨忠鹏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已缺席审理终结。原告邮储银行旺苍支行向本院提出诉讼请求：判令四被告连带支付贷款本金74886.24元，并自贷款之日起按合同规定支付利息、罚息（罚息利率自2017年4月3日起执行）以及其它费用至清偿之日止。事实和理由：2014年11月1日，被告杨春明申请贷款。当年11月5日，被告杨春明、宁玉琼、唐绍秀、邱成东、刘菊明、杨忠鹏组成联保小组，与原告邮储银行旺苍支行签订联保协议，约定联保组任一成员自愿为联保组其他成员在原告邮储银行旺苍支行的借款提供连带责任保证。签订联保协议当日，原告邮储银行旺苍支行与被告杨春明签订了借款合同，被告杨春明取得借款100000元。该笔借款本息结清后，被告杨春明、宁玉琼又于2016年2月22日共同向原告邮储银行旺苍支行贷款100000元。借款合同约定：借款期限24个月，还款方式为等额本息，按照正常利率13.5%，逾期利率17.55%计算利息。被告杨春明、宁玉琼取得借款后仅支付了部分利息，逾期后经多次催收未果。被告杨春明、宁玉琼、唐绍秀、邱成东、刘菊明、杨忠鹏未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。原告邮储银行旺苍支行围绕���讼请求依法提交了以下证据：1.《小额贷款业务申请表》；2.杨春明、宁玉琼、唐绍秀、邱成东、刘菊明、杨忠鹏的身份证、户口簿、结婚证复印件；3.《小额贷款联保协议书》；4、《小额贷款借款合同》、《放款通知单》及《贷款（手工）借据》；5.还款流水、贷款明细表、公告费凭证。以上证据经庭审举证质证，其合法性、真实性、关联性本院予以认定。本院经审理认定事实如下：2014年11月1日，被告杨春明及其妻宁玉琼向原告邮储银行旺苍支行申请贷款。当年11月5日被告杨春明、唐绍秀、刘菊明组成联保小组作为乙方，与甲方原告邮储银行旺苍支行签订《小额贷款联保协议书》（编号：51011015214113729891），被告宁玉琼、邱成东、杨忠鹏分别作为被告杨春明、唐绍秀、刘菊明配偶在该联保协��书上签字确认，联保协议约定：乙方成员自愿意遵循“自愿组合、诚信守信、风险共担”的原则，成立联保小组，推选刘菊明为联保小组牵头人作为小组联系人；从2014年11月5日起至2016年11月5日止，甲方可以根据乙方任意一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过15万元，不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过45万元内发放贷款。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组的其他成员发放的贷款提供连带责任保证；保证的期限从借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款违约甲方为实现债权而支付的费用和借款人所有应付其他费用。2016年2月22日，被告杨春明（乙方）与原告邮储银行旺苍支行（甲方）签订《小额贷款借款合同》，���告宁玉琼作为借款人配偶签字确认。该借款合同约定：贷款金额100000元、年利率为13.5%、期限自2016年2月至2018年2月、贷款用途为店面装修；还款方式：等额本息还款法，每月等额归还贷款本息，贷款利息自单笔贷款发放到乙方账户之日起计算。借款人应在每期还款日当天16时之前，将当期应由归还的贷款本息存入乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算帐户，并授权甲方从该账户扣收当期应还贷款本息；担保方式：由刘菊明、唐绍秀提供保证担保，并另行签订《小额贷款联保协议书》（编号：51011015214113729891）；贷款逾期偿还违约责任：乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日借款利率加收30%的罚息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。借款人违反本合同任一条款时，贷款人可以提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿全部损失，包括但不限于贷款本金、利息、罚息、违约金，并依法承担贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、差旅费等合理、必要的支出。原告邮储银行旺苍支行于2016年2月22日向被告杨春明发放贷款100000元。从2016年9月起，被告杨春明未再按照合同约定的期限和金额偿还借款本息。至2018年8月6日，被告杨春明结欠借款本金余额74886.24元、结欠正常利息16633.5元、结欠罚息6231.98元。本院认为，本案原、被告双方签订的《小额贷款借款合同》及《小额贷款联保协议书》是合同当事人的真实意思表示，不违反法律规定，均合法有效。合同当事人应当按照合同约定履行义务。被告杨春明作为借款人未按照借款合同约定的期限和金额履行等额还本付息义务，应承担违约责任，除应偿还结欠的正常本息外，还应当支付逾期利息（即罚息）。被告杨春明自2016年9月起未按���同约定期限和金额履行还款义务，应按照合同约定从此时起按照年利率17.55%计算其逾期利息，但原告邮储银行旺苍支行主张自2017年4月3日起算逾期利息，不违反法律规定。被告宁玉琼作为被告杨春明之妻，在贷款申请书及借款合同上以借款人配偶名义签字确认，该借款应属于夫妻共同债务，被告宁玉琼应承担共同还款责任。被告刘菊明、唐绍秀作为联保小组成员，对于其他联保成员在联保协议约定的期限内的借款本息，应按照其约定的连带责任保证方式承担连带清偿责任。被告杨忠鹏、邱成东分别作为被告刘菊明、唐绍秀之配偶，在联保协议书上签字确认，对于被告杨忠鹏、邱成东对外担保所形成的债务，亦属于夫妻共同债务，应各自对于其配偶承担的清偿责任，承担连带责任。原告邮储银行旺苍支行主张的其它费用未提供证据佐证，本院不予支持。综上所述，原告邮储银行旺苍支行的诉讼请求，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告杨春明、宁玉琼在本判决发生法律效力后二十日内，共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司旺苍县支行借款本金余额74886.24元，并支付2018年8月6日前结欠的利息（含罚息）22865.48元，从2018年8月7日起，按年利率17.55%支付本金余额74886.24元的逾期��息至本息清偿完毕时止；二、被告唐绍秀、刘菊明对本判决第一项给付款项承担连带清偿责任；三、被告邱成东、杨忠鹏分别对被告唐绍秀、刘菊明承担的连带清偿责任，承担连带责任；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司旺苍县支行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2225元，公告费780元，合计3005元，由被告杨春明、宁玉琼、唐绍秀、邱成东、刘菊明、杨忠鹏共同负担。如不服本判决，可以在判决书送���之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广元市中级人民法院。审 判 长  杨北驰人民陪审员  吴 超人民陪审员  青 琼二〇一八年八月七日书 记 员  刘青林