江西省宜丰县人民法院民 事 判 决 书(2018)赣0924民初652号原告：江西宜丰农村商业银行股份有限公司，住所：宜丰县新昌镇渊明南大道3号。统一社会信用代码：91360900705738427Y。法定代表人：熊建中，该公司董事长。委托诉讼代理人：熊威，江西崇文律师事务所律师。被告：左霞，女，1986年2月16日出生，汉族，住上高县。被告：张斌，男，1963年11月28日出生，汉族，住上高县。系张卫群的哥哥。被告：晏忠华，男，1972年11月20日出生，汉族，住上高县。系张卫群的丈夫。被告：张卫群，女，1970年2月22日出生，汉族，住上高县。系晏忠华的妻子。原告江西宜丰农村商业银行股份有限公司（以下简称宜丰农商银行）与被告左霞、张斌、晏忠华、张卫群金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人熊威、被告晏忠华到庭参加诉讼，被告左霞、张斌、张卫群经传票传唤无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江西宜丰农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、解除与被告左霞之间的《个人借款合同》；2、判令被告左霞归还原告借款本金472万元，利息167461.29元（计算至2018年4月10日止）及从2018年4月11日起按合同约定的利率算至付清之日止的利息，利随本清；3、判令对被告晏忠华、张卫群所质押的宜丰农商银行股金（详见质押物清单）进行拍卖或变卖，所得款项原告享有优先受偿权；4、判令被告张斌对上述借款本息承担连带保证责任；5、本案诉讼费由上述被告承担。事实和理由：2017年4月11日，原告与被告左霞签订《个人借款合同》，被告以购销煤炭为由向原告借款472万元，合同期限为3年，合同担保形式为最高额保证和质押（反担保），被告张斌与原告签订《最高额保证合同》，被告晏忠华、张卫群以其名下262.5万股股金为保证人做反担保，签订质押反担保合同，并办理质押登记。被告左霞在借款初期尚能按时付息，从2017年9月份起因经营恶化，停止向原告付息。2018年4月10日首次贷款到期，被告未按合同约定还款付息，经多次催促未果，为此诉至法院，请求依法判决。被告晏忠华辩称：原告说的都是事实，借款本金未还，利息从2017年9月份起没有支付，以上事实我都认可。我买了农商行262.5万股的股权，我希望法庭给我两个月的时间，我同原告协商解决本案纠纷。被告左霞、张斌、张卫群未到庭应诉，也未提供书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1、营业执照、法定代表人身份证明及身份证复印件；2、《个人借款合同》、提款通知书、借款凭证；3、《最高额保证合同》；4、《质押（反担保）合同》、股金出质冻结登记通知书、股金出质设立登记通知书；5、借款数据电脑截屏图。被告晏忠华经质证对上述证据均无异议。本院经审查予以确认并在卷佐证。被告晏忠华未提交证据。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告左霞以购销煤炭为由向江西宜丰农村商业银行股份有限公司新昌支行（以下简称新昌支行）申请贷款，经新昌支行审核后，双方于2017年4月11日签订《个人借款合同》，合同约定借款金额472万元，借款日期自实际提款日起算，具体借款期限及日期以借款凭证为准；借款期限36个月，自2017年4月11日起至2020年4月10日止；约定年利率4.75%，按月付息，每月的20日为结息日，21日为付息日；逾期贷款罚息利率在约定借款利率基础上加收30%。不按期归还本息等构成或视为违约事件，新昌支行有权宣布本合同项下贷款本息全部或部份提前到期，终止或解除本合同，全部、部份终止或解除双方的其他合同。2017年4月11日，新昌支行与被告张斌签订《最高额保证合同》，约定张斌对被告左霞2017年4月11日至2020年4月10日期间的472万元借款最高贷款余额内的所有借款合同提供保证担保；保证方式为连带责任保证；担保范围为主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和实现债权的所有费用，保证期限为每笔借款合同确定的借款到期之次日起两年。同日，新昌支行与被告左霞、张斌、晏忠华、张卫群签订《质押（反担保）合同》，约定晏忠华、张卫群自愿以其名下在宜丰农商银行认购的262.5万股股金为被告张斌的保证提供质押反担保，质押权的实现在主合同项下债务履行期限届满后，新昌支行可以拍卖、变卖、转让反担保质押物的价款优先受偿。2017年4月21日，双方当事人在宜春市工商行政管理局办理了出质设立登记手续。原告接受申请办理质押登记（出质股金编号1560××××××××4382），并办理股金岀质冻结登记。2017年4月11日，新昌支行发放贷款472万元给左霞，左霞签署的借款凭证显示，贷款年利率调整为4.35%。被告左霞借款后按时归还了几个月的利息，从2017年9月起，停止支付利息，原告催收贷款本息未果，截止2018年4月10日，尚欠新昌支行贷款本金472万元，利息167461.29元。另查明，新昌支行作为原告宜丰农商银行的下属支行，不具有独立的法人资格，其权利可以由具有法人资格的原告行使。本院认为：新昌支行与各被告签订的《个人借款合同》、《最高额保证合同》、《质押（反担保）合同》，均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性的规定，合法有效，应受法律保护。被告左霞未按期归还原告借款本息，构成违约。原告依合同约定要求解除与被告左霞之间《个人借款合同》，同时要求其归还借款本金和利息，于法有据，本院予以支持。因被告左霞借款逾期未还，原告有权依约定对被告晏忠华、张卫群所质押的宜丰农商银行股金262.5万股股金进行拍卖、变卖，所得款项优先受偿。被告张斌作为被告左霞借款472万元的保证人，应按约定承担连带保证责任。《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款规定，“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任”，据此，被告张斌作为保证人仅需对原告实现对质押物的折价款或拍卖、变卖所得款项优先受偿之后的不足部分的债权承担连带保证责任。原告要求被告张斌对借款本息承担连带保证责任的诉请，本院予以部分支持。被告左霞、张斌、张卫群经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权利，由此造成的不利法律后果由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零八条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十四条、第十八条、第二十一条、第二十八条第一款、第六十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除江西宜丰农村商业银行股份有限公司新昌支行与被告左霞签订的《个人借款合同》；二、被告左霞于本判决生效之日起七日内偿还原告江西宜丰农村商业银行股份有限公司借款本金472万元，利息167461.29元（计算至2018年4月10日止），以及从2018年4月11日起按合同约定的利率继续承担至付清本金之日止的利息；三、如被告左霞未履行第二判项所确定的债务，原告江西宜丰农村商业银行股份有限公司有权对被告晏忠华、张卫群质押于原告处的262.5万股股金，进行折价或拍卖、变卖，所得价款优先受偿；四、被告张斌对被告左霞第二判项所确定的债务，在原告江西宜丰农村商业银行股份有限公司对质押物实现优先受偿权后的剩余债务承担连带清偿责任；五、驳回原告江西宜丰农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费45900元（原告已预交22950元，申请缓交22950元），由被告左霞、张斌、晏忠华、张卫群共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院（在递交上诉状之日起七日内，预交上诉案件受理费，款汇至江西省宜春市中级人民法院，开户行：中国农行银行宜春经济开发区支行，账号：14×××07。如逾期不交纳，按自动撤回上诉处理）。若到期不履行，权利人可在判决生效后二年内向本院申请执行。审 判 长  吕 玉人民陪审员  冷小清人民陪审员  龚容丰二〇一八年八月十六日法官 助理  方龙海书 记 员  熊淑琴