.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}甘肃省敦煌市人民法院民事判决书（2018）甘0982民初666号原告：甘肃敦煌农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码×××。法定代表人：黄彦春，公司董事长。委托诉讼代理人：朱强，甘肃敦煌农村商业银行股份有限公司转渠口支行客户经理。被告：范文燕，女。被告：吴占明，男。被告：白桐，男。被告：范文忠，男。被告：范文明，男。被告：牛天福，男。被告：祁文国，男，现在敦煌市转渠口镇阶州村*组**号。原告甘肃敦煌农村商业银行股份有限公司（以下简称敦煌农商银行）与被告范文燕、吴占明、白桐、范文忠、范文明、牛天福、祁文国金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月13日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告敦煌农商银行的委托诉讼代理人朱强，被告范文燕、白桐、范文忠、范文明、牛天福、祁文国到庭参加了诉讼，被告吴占明经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。敦煌农商银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令范文燕偿还借款本金180000元、利息及罚息57946.97元（截止2018年3月12日），合计237946.97元。吴占明、白桐、范文忠、范文明、牛天福、祁文国承担连带偿还责任；2.请求判令范文燕按年利率11.07%偿还自2018年3月12日至借款本息还清之日的借款利息、罚息、复利。吴占明、白桐、范文忠、范文明、牛天福、祁文国承担连带偿还责任；3.请求判令范文燕、吴占明、白桐、范文忠、范文明、牛天福、祁文国承担承担本案的诉讼费、律师费、公告费及实现债权的费用。事实和理由：2014年3月13日，白涤儒因养羊资金不足向甘肃敦煌农村商业银行股份有限公司转渠口支行（以下简称敦煌农商银行转渠口支行）申请借款300000元，范文燕作为借款人白涤儒的妻子声明，同意白涤儒的借款，并愿意承担连带保证担保责任和共同还款责任。敦煌农商银行转渠口支行于2014年3月13日与借款人白涤儒及担保人徐永峰、陈文杰、ＸＸ钰、闫青山、吴占明、白桐、范文忠、范文明、牛天福、祁文国签订了个人借款保证担保合同。借款金额300000元，借款期限24个月，自2014年3月13日至2016年3月13日止，合同约定借款利率为年利率7.38%，按月结息，借款到期，利随本清；并约定借款人未按合同规定日期归还贷款本息，贷款人对逾期贷款在借款合同约定利率水平上加收50%计收利息。借款合同签订后，敦煌农商银行转渠口支行向借款人白涤儒发放了贷款300000元。贷款发放后，借款人白涤儒因病于2015年8月17日逝世。借款人逝世后，敦煌农商银行转渠口支行多次向范文燕进行催收，要求其承担家庭共同还款责任。范文燕以无能力偿还为由，不履行还款责任。借款到期后，敦煌农商银行转渠口支行向担保人进行催收，要求担保人徐永峰、陈文杰、ＸＸ钰、闫青山、吴占明、白桐、范文忠、范文明、牛天福、祁文国履行担保义务，承担担保责任。在催收过程中，担保人徐永峰、陈文杰、ＸＸ钰、闫青山履行了担保义务，各自偿还了借款本金30000元。担保人吴占明、白桐、范文忠、范文明、牛天福、祁文国以各种理由推拖，拒不履行担保义务和还款责任。截止2018年3月12日，结欠借款本金180000元，利息及罚息57946.97元，合计237946.97元。为维护权益，敦煌农商银行向法院提起诉讼。范文燕辩称，白涤儒借款的事情属实。作为白涤儒的配偶，范文燕确实在夫妻共同债务连带责任保证担保书上签了字。所借的款项用来养羊了，白涤儒于2015年8月17日因心梗去世，因治病欠账也比较多，范文燕目前仅靠餐厅打工维持生计，对该笔借款范文燕也在想办法偿还，只是目前暂无偿还能力。白桐辩称，为白涤儒借款进行担保的事情属实，担保金额为300000元。现在白涤儒已经去世了，作为担保人理应承担担保责任，但白桐对外仍有许多欠款未还，对白涤儒的该笔借款，白桐现在没有能力偿还。范文忠辩称，为白涤儒借款进行担保的事情属实，但对于该笔借款，范文忠无能力偿还，范文忠的个人借款比该笔担保借款还要多。在发放贷款时，银行应对借款人的健康状况进行调查，且借款时，白涤儒购买了人身保险，敦煌农商银行应向保险公司主张权利。范文明辩称，担保的事情是属实的。贷款时白涤儒与保险公司签订了保险合同，也是银行强制性让签的，现在白涤儒已去世，保险公司就应当承担一定的保险责任。牛天福辩称，担保的事情是属实的。该借款并不是牛天福所用，该笔借款应当首先由范文燕进行偿还，在范文燕没有偿还能力后，牛天福再考虑偿还。祁文国辩称，担保的事情是属实的，但现阶段祁文国没有偿还能力。吴占明未到庭，也未提交书面答辩意见。敦煌农商银行围绕诉讼请求依法向本院提交下列证据:农户借款申请书复印件1份、个人借款/保证担保合同复印件1份计8页、借款借据复印件1份、夫妻共同债务连带责任保证担保书复印件1份、保证担保人清单复印件1份计4页、户籍注销证明复印件1份、利息计算清单复印件1份，欲证实2014年3月13日白涤儒向敦煌农商银行转渠口支行申请借款300000元，范文燕作为借款人配偶同意申请借款，并愿承担共同还款责任，同日，敦煌农商银行转渠口支行与借款人白涤儒、担保人徐永峰、陈文杰、ＸＸ钰、闫青山、吴占明、白桐、范文忠、范文明、牛天福、祁文国签订个人借款/保证担保合同，同意向白涤儒放款300000元，年利率7.38%，期限为24个月，自2014年3月13日起至2016年3月13日止，徐永峰、陈文杰、ＸＸ钰、闫青山、吴占明、白桐、范文忠、范文明、牛天福、祁文国为该笔借款进行连带担保。同日，敦煌农商银行转渠口支行将款项汇入白涤儒账户。2015年8月17日，白涤儒因病去世。截止2018年3月12日，该笔借款下剩本金180000元及利息及罚息57946.97元未还的事实。本院组织当事人对上述证据进行了证据质证。范文燕、白桐、范文忠、范文明、牛天福、祁文国对上述证据均无异议。本院对上述证据予以采信。根据本案有效证据及当事人陈述一致的内容，本院确认如下事实：2014年3月13日，白涤儒（已故）因养羊资金不足为由向敦煌农商银行转渠口支行申请贷款300000元，范文燕作为配偶在农户贷款申请书借款人配偶声明处签字，同意白涤儒向敦煌农商银行转渠口支行贷款，并愿意承担连带保证担保责任和共同还款责任。同日，白涤儒与敦煌农商银行转渠口支行签订个人借款/保证担保合同，就白涤儒向敦煌农商银行转渠口支行借款300000元，借款年利率7.38%，期限24个月，自2014年3月13日起至2016年3月13日止，按月结息，罚息为贷款利率水平上加收50%等事项进行约定。同时约定该借款由徐永峰、陈文杰、ＸＸ钰、闫青山、吴占明、白桐、范文忠、范文明、牛天福、祁文国提供连带保证，保证期限为合同项下贷款到期之日起二年，保证范围为合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。白涤儒在借款人处签字捺印，徐永峰、陈文杰、ＸＸ钰、闫青山、吴占明、白桐、范文忠、范文明、牛天福、祁文国在保证人处签字捺印。2014年3月13日，敦煌农商银行转渠口支行向白涤儒发放借款300000元。另查明，该借款为敦煌市草食畜牧业和设施蔬菜产业贴息贷款。借款期限内，即2015年8月17日白涤儒死亡。借款到期后，2016年6月24日，保证人闫青山偿还本金30000元，2017年9月8日，保证人ＸＸ钰偿还本金30000元，2017年11月25日保证人陈文杰偿还本金30000元，2017年11月30日，保证人徐永峰偿还本金30000元。同时查明，敦煌农商银行具备法人资格，对外承担敦煌农商银行转渠口支行的民事责任。本院认为，合法的借款关系受法律保护，敦煌农商银行转渠口支行与白涤儒签订个人借款合同，系双方真实的意思表示，不存在违反法律、行政法规效力性强制规定的情形，该借款合同合法有效。借款合同中，双方就借款数额、借款用途、借款支付时间、借款期限、借款年利率、还款方式、保证方式、保证范围、保证期限等事项进行了约定，该约定对双方当事人均有约束力。在敦煌农商银行转渠口支行按借款合同的约定履行出借义务后，白涤儒应当按照该合同约定的还款方式，在合同到期后履行一次性偿还本金的义务。现白涤儒已死亡，作为白涤儒的配偶，在借款申请之初，范文燕同意借款，并同意承担共同还款责任，且依据本案中该笔借款的实际用途，该笔借款应认定为夫妻共同债务，范文燕对该笔借款理应负偿还责任，诉讼中，范文燕对未履行还款义务的事实亦予以认可，故对敦煌农商银行请求范文燕偿还下剩借款本金180000元的诉求，本院予以支持。对于借款的利息及罚息。诉讼中，本院查明，该笔借款自2014年3月13日至2018年3月12日，共产生利息及罚息共计106164.38元，因为贴息贷款，扣除2014年3月13日至2016年3月13日借款期限内的利息48217.41元，下剩利息及罚息57946.97元。对于敦煌农商银行所主张的借款利息及罚息的请求，本院以57946.97元为准予以支持（息截止2018年3月12日）。个人借款/保证担保合同就保证方式、保证期限、保证范围进行了约定，在保证期内，在范文燕未在规定期限内履行还款义务的情况下，吴占明、白桐、范文忠、范文明、牛天福、祁文国作为该笔借款的保证人，理应在保证范围内承担连带清偿责任。现敦煌农商银行依据个人借款/保证担保合同中有关借款保证的相关约定，诉求吴占明、白桐、范文忠、范文明、牛天福、祁文国对该笔借款承担连带清偿责任，诉求于法有据，本院予以支持。对于敦煌农商银行请求范文燕按年利率11.07%偿还自2018年3月12日至借款本息还清之日的借款利息、罚息、复利。吴占明、白桐、范文忠、范文明、牛天福、祁文国对此承担连带责任的诉求，因该诉求并不明确，本院对此不予支持。因诉讼中敦煌农商银行未向本院提交相关证据，对其因诉讼而产生的律师费、公告费予以证实，故本院对敦煌农商银行请求本案被告承担因诉讼而产生的律师费、公告费的诉求，亦不予支持。担保人吴占明经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零四条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十六条、第十八条、第二十一条、第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十五条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、范文燕偿还甘肃敦煌农村商业银行股份有限公司借款本金及利息、罚息共计237946.97元（其中借款本金180000元、利息及罚息57946.97元，息止2018年3月12日），限于本判决生效后三十日内履行；二、吴占明、白桐、范文忠、范文明、牛天福、祁文国对上述第一项确定的范文燕的债务承担连带清偿责任，吴占明、白桐、范文忠、范文明、牛天福、祁文国承担上述连带清偿责任后，有权向范文燕进行追偿；三、驳回甘肃敦煌农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4870元（甘肃敦煌农村商业银行股份有限公司已预交），由范文燕、吴占明、白桐、范文忠、范文明、牛天福、祁文国连带负担。如不服本判决，可于判决送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省酒泉市中级人民法院。审判长李岭代理审判员杨风乐人民陪审员李会生二〇一八年八月十日书记员年丽