杭州市下城区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）浙0103民初8590号 原告：广发银行股份有限公司杭州分行。营业场所：浙江省杭州市延安路516号。 负责人：韩立光，该分行行长。 委托诉讼代理人：顾亦，该分行职员。 被告：蒋建琴，女，1963年4月2日出生，汉族，户籍地：浙江省乐清市。 被告：黄松岳，男，1958年11月9日出生，汉族，户籍地：浙江省乐清市。 原告广发银行股份有限公司杭州分行（以下简称广发银行杭州分行）与被告蒋建琴、黄松岳金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月29日立案后，依法由审判员董臻静独任审判，依法公开开庭进行了审理。原告的委托代理人顾亦到庭参加诉讼。被告蒋建琴、黄松岳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令两被告立即偿还贷款本金386055.77元、支付利息20446.57元、罚息43525.28元、复利713.22元（暂计至2017年11月6日，此后利息、罚息、复利按涉案合同约定的计付方式计算至本息清偿之日止），以上合计410740.84元；2、本案受理费、保全费及原告为实现债权支付的其他费用均由两被告承担。在诉讼过程中，原告变更第一项诉讼请求为：判令两被告立即偿还贷款本金377449.16元、支付利息19555.08元、罚息3094元、复利642.6元（暂计至2017年11月6日，此后利息、罚息、复利按涉案合同约定的计付方式计算至本息清偿之日止）。事实与理由2013年10月21日，被告蒋建琴向原告申请信用贷款，向原告递交了编号为2013杭个贷中心银个贷字1763号的《生意人卡（生意红）申请表》；原告接受申请，与被告蒋建琴达成了信用贷款合同，约定了合同生效条件、授信额度和有效期的核准、额度项下单笔出账的办理方式、逾期罚息、复利的计收、贷款的发放方式、违约责任、提前收回贷款的情形、争议解决方式等事项；被告黄松岳对上述事项签字确认。嗣后，原告向被告蒋建琴出具了编号13XXXXX90的个人信用贷款核准通知书（额度），核准了被告蒋建琴的授信额度、额度有效期限、还款账号、放款账号、还款方式等相关事项，被告蒋建琴签字同意。嗣后，根据被告蒋建琴的逐次单笔提款申请，原告在额度项下给予核准并放款。贷款额度项下共出款58笔，其中19笔未结清。截止2017年11月3日，未结清贷款明细如下：1、借据号1341390055900018：2014年8月6日，放款26800元，到期日为2017年8月6日，年利率为18%，正常还款至2017年7月5日，从2017年8月6日开始逾期，此后没有还款；2、借据号1341390055900019：2014年9月6日，放款27300元，到期日为2017年9月6日，年利率为18%，正常还款至2017年8月5日，从2017年9月6日开始逾期，此后没有还款；3、借据号1341390055900021：2014年11月11日，放款30300元，到期日为2017年11月11日，年利率为18%，正常还款至2017年8月5日，从2017年9月5日开始逾期，此后没有还款；4、借据号1341390055900024：2015年2月8日，放款39900元，到期日为2018年2月8日，年利率为18%，正常还款至2017年8月5日，从2017年9月5日开始逾期，此后没有还款；5、借据号1341390055900043：2016年4月6日，放款38300元，到期日为2017年8月6日，年利率为18%，正常还款至2017年7月5日，从2017年8月6日开始逾期，此后没有还款；6、借据号1341390055900044：2016年5月18日，放款39300元，到期日为2017年9月18日，年利率为18%，正常还款至2017年7月5日，从2017年8月5日开始逾期，逾期后在2017年8月18日归还本金1342.35元、利息81.59元、罚息22.81元、复利0.69元，2017年9月21日归还复利0.06元，此后没有还款7、借据号1341390055900045：2016年6月6日，放款37700元，到期日为2017年10月6日，年利率为18%，正常还款至2017年7月5日，从2017年8月5日开始逾期，此后没有还款；8、借据号1341390055900046：2016年7月6日，放款42400元，到期日为2017年11月6日，年利率为18%，正常还款至2017年7月5日，从2017年8月5日开始逾期，此后没有还款；9、借据号1341390055900048：2016年9月6日，放款49200元，到期日为2018年1月6日，年利率为18%，正常还款至2017年7月5日，从2017年8月5日开始逾期，此后没有还款；10、借据号1341390055900049：2016年10月15日，放款51500元，到期日为2018年2月15日，年利率为18%，正常还款至2017年7月5日，从2017年8月5日开始逾期，此后没有还款；11、借据号1341390055900050：2016年11月5日，放款41800元，到期日为2018年11月5日，年利率为18%，正常还款至2017年7月5日，从2017年8月5日开始逾期，此后没有还款；12、借据号1341390055900051：2016年12月6日，放款53000元，到期日为2018年4月6日，年利率为18%，正常还款至2017年7月5日，从2017年8月5日开始逾期，此后没有还款；13、借据号1341390055900052：2017年1月5日，放款48000元，到期日为2019年1月5日，年利率为18%，正常还款至2017年7月5日，从2017年8月5日开始逾期，此后没有还款；14、借据号1341390055900053：2017年2月6日，放款43100元，到期日为2020年2月6日，年利率为18%，正常还款至2017年7月5日，从2017年8月5日开始逾期，此后没有还款；15、借据号1341390055900054：2017年2月6日，放款10000元，到期日为2020年2月6日，年利率为18%，正常还款至2017年7月5日，从2017年8月5日开始逾期，此后没有还款；16、借据号1341390055900055：2017年3月6日，放款41000元，到期日为2020年9月6日，年利率为18%，正常还款至2017年7月5日，从2017年8月5日开始逾期，此后没有还款；17、借据号1341390055900056：2017年4月6日，放款43600元，到期日为2019年4月6日，年利率为18%，正常还款至2017年7月5日，从2017年8月5日开始逾期，此后没有还款；18、借据号1341390055900057：2017年5月9日，放款45000元，到期日为2020年5月9日，年利率为18%，正常还款至2017年7月5日，从2017年8月5日开始逾期，此后没有还款；19、借据号1341390055900058：2017年6月8日，放款40800元，到期日为2020年6月8日，年利率为18%，正常还款至2017年7月5日，从2017年8月5日开始逾期，此后没有还款。现贷款虽未到期，但被告蒋建琴未能依约每月如期归还贷款本息，且贷款期内多次逾期，已违约，根据合同约定，原告有权宣布借款全部提前到期，要求被告蒋建琴立即归还借款本息、支付相关费用。被告黄松岳系被告蒋建琴的配偶，因被告蒋建琴所欠债务系婚姻关系存续期间夫妻双方共同所负的债务，被告黄松岳应承担还款责任。截止2017年11月6日，被告欠原告贷款本金386055.77元、利息（含罚息、复利）24685.07元。原告多次催收，未果。 被告未作答辩，亦未提交证据。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，经庭审出示、质证。被告因缺席未到庭，系自动放弃质证的权利。本院认为原告的上述证据真实合法，与本案具有关联，故对其证据效力予以确认并在卷佐证。 经审理查明：2013年10月23日，被告蒋建琴作为申请人，向广发银行杭州分行申请贷款，并填写了《生意人卡（生意红）申请表》，申请贷款金额为500000元，借款以固定利率方式执行，以月利率1.5%计算，逾期还款的从逾期之日起按逾期借款罚息利率按日计收利息，并对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为约定利率水平上加收30%；借款人未按约定归还借款本息或支付相关费用的，广发银行杭州分行有权宣布该条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。之后，原告向被告蒋建琴出具个人信用贷款核准通知书，核准了其授信额度、有效期限、还款账号、还款方式等。之后，根据被告蒋建琴的逐次单笔提款申请，原告在额度项下给予逐笔核准并放款。但被告蒋建琴未能按约如期归还贷款本息，贷款期内出现逾期。 截止2017年11月3日，被告蒋建琴未按约每月还本付息的借款如下：1、借据号1341390055900018：2014年8月6日，放款26800元，到期日为2017年8月6日，年利率为18%，正常还款至2017年7月5日，从2017年8月6日开始逾期，此后没有还款；2、借据号1341390055900019：2014年9月6日，放款27300元，到期日为2017年9月6日，年利率为18%，正常还款至2017年8月5日，从2017年9月6日开始逾期，此后没有还款；3、借据号1341390055900021：2014年11月11日，放款30300元，到期日为2017年11月11日，年利率为18%，正常还款至2017年8月5日，从2017年9月5日开始逾期，此后没有还款；4、借据号1341390055900024：2015年2月8日，放款39900元，到期日为2018年2月8日，年利率为18%，正常还款至2017年8月5日，从2017年9月5日开始逾期，此后没有还款；5、借据号1341390055900043：2016年4月6日，放款38300元，到期日为2017年8月6日，年利率为18%，正常还款至2017年7月5日，从2017年8月6日开始逾期，此后没有还款；6、借据号1341390055900044：2016年5月18日，放款39300元，到期日为2017年9月18日，年利率为18%，正常还款至2017年7月5日，从2017年8月5日开始逾期，逾期后在2017年8月18日归还本金1342.35元、利息81.59元、罚息22.81元、复利0.69元，2017年9月21日归还复利0.06元，此后没有还款7、借据号1341390055900045：2016年6月6日，放款37700元，到期日为2017年10月6日，年利率为18%，正常还款至2017年7月5日，从2017年8月5日开始逾期，此后没有还款；8、借据号1341390055900046：2016年7月6日，放款42400元，到期日为2017年11月6日，年利率为18%，正常还款至2017年7月5日，从2017年8月5日开始逾期，此后没有还款；9、借据号1341390055900048：2016年9月6日，放款49200元，到期日为2018年1月6日，年利率为18%，正常还款至2017年7月5日，从2017年8月5日开始逾期，此后没有还款；10、借据号1341390055900049：2016年10月15日，放款51500元，到期日为2018年2月15日，年利率为18%，正常还款至2017年7月5日，从2017年8月5日开始逾期，此后没有还款；11、借据号1341390055900050：2016年11月5日，放款41800元，到期日为2018年11月5日，年利率为18%，正常还款至2017年7月5日，从2017年8月5日开始逾期，此后没有还款；12、借据号1341390055900051：2016年12月6日，放款53000元，到期日为2018年4月6日，年利率为18%，正常还款至2017年7月5日，从2017年8月5日开始逾期，此后没有还款；13、借据号1341390055900052：2017年1月5日，放款48000元，到期日为2019年1月5日，年利率为18%，正常还款至2017年7月5日，从2017年8月5日开始逾期，此后没有还款；14、借据号1341390055900053：2017年2月6日，放款43100元，到期日为2020年2月6日，年利率为18%，正常还款至2017年7月5日，从2017年8月5日开始逾期，此后没有还款；15、借据号1341390055900054：2017年2月6日，放款10000元，到期日为2020年2月6日，年利率为18%，正常还款至2017年7月5日，从2017年8月5日开始逾期，此后没有还款；16、借据号1341390055900055：2017年3月6日，放款41000元，到期日为2020年9月6日，年利率为18%，正常还款至2017年7月5日，从2017年8月5日开始逾期，此后没有还款；17、借据号1341390055900056：2017年4月6日，放款43600元，到期日为2019年4月6日，年利率为18%，正常还款至2017年7月5日，从2017年8月5日开始逾期，此后没有还款；18、借据号1341390055900057：2017年5月9日，放款45000元，到期日为2020年5月9日，年利率为18%，正常还款至2017年7月5日，从2017年8月5日开始逾期，此后没有还款；19、借据号1341390055900058：2017年6月8日，放款40800元，到期日为2020年6月8日，年利率为18%，正常还款至2017年7月5日，从2017年8月5日开始逾期，此后没有还款。在诉讼过程中，被告蒋建琴于2017年11月29日偿还了借据号1341390055900051项下的贷款本息共计10000元，其中8606.61元用于归还本金，891.49元归还利息，431.28元归还罚息，70.62元归还复利。 本院认为：被告蒋建琴向广发银行杭州分行申请办理个人信用贷款，其填写的《生意人卡（生意红）申请表》以及广发银行杭州分行基于蒋建琴的申请与之签订的《个人信用贷款核准通知书》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应依法确认有效，各方应恪守约定履行各自义务。本案贷款虽未到期，但蒋建琴在取得贷款后，未按约定及时归还借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任，原告广发银行杭州分行依据合同约定宣布提前收回贷款本息，符合合同约定，本院予以支持。但原告广发银行杭州分行对逾期利息再计收复利，并不合理，本院对复利部分不予支持。被告蒋建琴、被告黄松岳虽系夫妻关系，但原告未能提供证据证明上述借款发生在两被告夫妻关系存续期间，故原告诉请被告黄松岳承担共同还款责任，本院不予支持。被告蒋建琴、黄松岳经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，不影响本案的审理。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告蒋建琴于本判决生效后十日内归还原告广发银行股份有限公司杭州分行借款本金377449.16元； 二、被告蒋建琴于本判决生效后十日内支付原告广发银行股份有限公司杭州分行利息19555.08元、罚息3094元（暂计算至2017年11月6日，此后的利息、罚息按照《生意人卡（生意红）申请表》的约定计算实际履行之日止）； 三、驳回原告广发银行股份有限公司杭州分行其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7311元，减半收取3655.5元，由被告蒋建琴承担。原告于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。 审 判 员 董臻静 二〇一八年一月九日 代书记员 蒋梦婷