成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 (2017)川0104民初9371号 原告：中国工商银行股份有限公司成都春熙支行，住所地成都市锦江区总府路**。 负责人：罗明。 委托诉讼代理人：蔡永玥，四川盛豪律师事务所律师。 被告：李娟，女，1985年12月9日出生，汉族，住四川省苍溪县。（未到庭） 被告：杨鑫，男，1986年10月11日出生，汉族，住四川省苍溪县。 被告：成都宇佳汽车销售有限公司，，住所地成都市武侯区郭家桥南街** 法定代表人：杜刚。 委托诉讼代理人:马勇刚，男，1955年7月24日出生，汉族，住四川省泸州市江阳区,系公司员工。 委托诉讼代理人：张继强，男，1972年11月14日出生，汉族，住成都市金牛区，系公司员工。 原告中国工商银行股份有限公司成都春熙支行（以下简称工行春熙支行）与被告李娟、杨鑫、成都宇佳汽车销售有限公司（以下简称宇佳汽车公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法组成合议庭公开开庭进行审理，原告工行春熙支行的委托诉讼代理人蔡永玥到庭参加诉讼。李娟、杨鑫下落不明，经本院向其公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、合议庭组成人员通知书、开庭传票等法律文书，现公告期届满，被告李娟、杨鑫、宇佳公司未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，本案进行缺席审理，现已审理终结。 原告工行春熙支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告一、被告二立即偿还原告截止2017年2月22日信用卡透支本息等合计55816.77元及2017年2月23日起至付清之日止的利息、滞纳金；2、判令被告三上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费、保全费等由上述三被告共同承担。事实和理由：2013年8月21日，被告一因购买汽车与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（编号：201302090003995，以下简称“分期付款合同”），约定被告一自行支付首付款，剩余购车款通过其在原告申办的购车专项分期付款业务，以透支方式向被告三支付，透支金额,10.2万元。该分期付款合同还对还款方式、利率、期限、滞纳金等进行了约定。同时，被告二向原告出具《共同偿债人承诺书》，自愿作为共同债务人为分期付款合同项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。同时，被告三向原告出具《担保承诺函》，自愿为被告一基于上述分期付款合同应当承担的全部债务提供连带责任保证担保，担保范围为被告一办理分期付款业务所产生的全部债务，包括但不限于透支本金、手续费、透支利息和滞纳金、实现债权的费用等。分期付款合同签订后，原告依约向被告提供了透支资金，但被告一、被告二未按约定还款，被告三也未承担保证责任。 被告杨鑫、李娟未作答辩，也未提交证据材料。 被告宇佳汽车公司提交答辩状辩称，1、原告在被告1分期还款到期后，至今没有对担保物进行处理，说明原告放弃担保物，我公司依法在其放弃权利的范围内免除保证责任；2、原告与被告1签订了抵押合同并办理了抵押登记，应按先物后人的顺序承担担保责任；3、根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》的规定，请求对原告提出的利息、违约金总计超过年利率24%的部分予以调减。 本院经审理认定事实如下：2013年8月21日，工行春熙支行与李娟签订分期付款合同，约定李娟通过在工行春熙支行申办购车专项分期付款业务向宇佳汽车公司购买汽车；李娟自付4.48万元，剩余购车款10.2万元由工行春熙支行一次性划付给宇佳汽车公司，并由李娟通过信用卡以按月分期等额的方式分36期偿还给工行春熙支行；同时，李娟还应按分期收取的方式向工行春熙支行支付分期手续费13086.6元；李娟每期偿还金额为3196.85元（包含每期贷款本金及每期分期手续费），每期的透支款项应从透支次日起每月的15日前偿还。分期付款合同还约定，如果李娟没有按约定及时足额还款，工行春熙支行有权按照牡丹信用卡章程以及牡丹信用卡领用合约（个人卡）规定向李娟收取透支利息、复利、滞纳金等。牡丹信用卡领用合约（个人卡）载明：信用卡申领人的透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，在到期还款日（含）前偿还应付款项，无需支付透支利息；信用卡申领人可按照对账单标明的最低还款额还款，按最低还款额还款的，只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息外，还应按最低还款额未还部分的百分之五支付滞纳金。 同日，杨鑫向原告出具共同偿债人承诺书，对李娟的上述合同所产生的全部债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。2013年8月18日，宇佳汽车公司向工行春熙支行出具担保承诺函，为李娟向工行春熙支行办理的信用卡购车分期还款业务所产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金等）提供担保，担保方式为连带责任保证担保，保证期间为购车人在上述主债务履行期届满（即最后一期到期还款日届满）之次日起两年。 原告按约向合同指定账户转款10.2万元后，李娟、杨鑫未按约完全履行还款义务。根据原告提交的信用卡合同账单载明，截至2018年7月19日尚欠本金41251.81元、利息17385.77元、滞纳金（违约金）12911.85元。 另查明，2012年5月30日，工行春熙支行与宇佳汽车公司签订为期三年的担保合同，约定宇佳汽车公司为在工行春熙支行办理信用卡购车分期还款业务的个人客户提供连带责任保证担保，担保范围为购车人办理业务向工行春熙支行所负的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等）。担保合同还约定，主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由购车人提供还是第三人提供，工行春熙支行均有权要求宇佳汽车公司先承担担保责任或要求宇佳汽车公司与物的担保人同时履行担保责任，宇佳汽车公司承诺不因此提出抗辩。 以上事实，有原告提交的涉案当事人的身份信息材料、分期付款合同、牡丹汽车分期卡用卡须知、牡丹购车卡领卡签收清单、牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、刷卡单、1520查询牡丹卡帐户单、交易明细、担保承诺函、担保合同、《共同偿债人承诺书》、车辆信息及各方当事人的陈述在案佐证。 本院认为，被告李娟在工行春熙支行办理购车专项分期付款业务，透支借款，分期偿还，被告李娟与工行春熙支行签订的《中国工商银行金融借款合同购车专项分期付款合同》、被告杨鑫所写的《共同偿债人申请书》系当事人真实意思表示，符合法律规定，应属有效，对当事人具有法律约束力，各方当事人应当按照约定履行自己的义务。合同签订后，工行春熙支行按约提供透支借款10.2万元。在合同履行过程中，李娟、杨鑫未按约定归还透支本息及相关费用，已构成违约，应当承担违约责任，原告要求被告李娟、杨鑫偿还工行春熙支行截至2018年7月19日尚欠本金41251.81元，符合法律及合同约定，本院予以支持。 工行春熙支行要求李娟、杨鑫偿还截至2018年7月19日的利息17385.77元，符合合同约定，本院予以支持，关于2018年7月20日起至实际清偿之日止的利息以未偿还本金41251.81元为基数，按约定的每日万分之五的利率标准计算；关于违约金，原告诉请的违约金系合约中约定的滞纳金。本院认为，合约中约定被告承担多中违约金的责任形式，而本案借款人的逾期还款的违约行为，给原告产生的损失主要为资金占用损失，原告已经按照日利率万分之五主张了利息，其主张的利息足以弥补因被告违约而产生的损失。另外，根据中国人民银行的相关规定，已取消关于滞纳金的收费项目，原告单方面将其变更为违约金，未与当事人协商，本院对其不予确认，而关于滞纳金和违约金的主张，本院不予支持。 杨鑫向原告出具共同偿债人承诺书，对李娟的上述合同所产生的全部债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任，原告诉请杨鑫共同偿还相关债务，本院予以支持。根据担保合同的约定，宇佳公司放弃先物后人的抗辩，故对其主张承担抵押物外金额的担保，不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，判决如下： 一、被告李娟、杨鑫于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司成都春熙支行偿还借款本金41251.81元、利息（截止2018年7月19日的利息为17385.77元，自2018年7月20日起至实际清偿之日止的利息，以尚欠的本金为基数，按日万分之五计算）； 二、被告成都宇佳汽车销售有限公司对被告杨鑫、李娟的第一项债务向原告中国工商银行股份有限公司成都春熙支行承担连带责任，成都宇佳汽车销售有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告杨鑫、李娟追偿； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司成都春熙支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1195元，由原告中国工商银行股份有限公司成都春熙支行负担215元，被告李娟、杨鑫、成都宇佳汽车销售有限公司负担980元。公告费300元及后续公告裁判文书的费用，由被告李娟、杨鑫、成都宇佳汽车销售有限公司负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  杨亚朋 人民陪审员  蒋建华 人民陪审员  蔡小蓉 二〇一八年八月三日 书 记 员  谢鸽子