重庆市奉节县人民法院民 事 判 决 书(2018)渝0236民初2831号原告：中国农业银行股份有限公司重庆奉节支行，住所地重庆市奉节县永安镇夔州路190号，统一社会信用代码915002369083466858。负责人：杨杰，行长。委托诉讼代理人：帅阳，重庆伟豪律师事务所律师，有特别授权。委托诉讼代理人：佘俊，重庆伟豪律师事务所律师。被告：陶思宇，女，1984年4月29日出生，汉族，住重庆市奉节县。原告中国农业银行股份有限公司重庆奉节支行（以下简称“农行奉节支行”）与被告陶思宇金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月3日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行奉节支行的委托诉讼代理人帅阳到庭参加了诉讼，被告陶思宇经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判决被告陶思宇立即偿还原告分期资金350176.27元，并支付截至2018年6月1日的分期手续费14773.51元，利息14258.87元，逾期还款违约金10411.9元，合计389620.55元；2、判决被告陶思宇向原告支付从2018年6月2日起至分期资金本息结清日止的利息、复利、逾期还款违约金（其中利息以分期资金350176.27元为基数，按日利率万分之五计算；复利以应付未付利息14258.87元为基数，按日利率万分之五计算；逾期还款违约金以每期最低还款额未偿还部分350176.27元的5%计算）；3、本案的律师费、诉讼费、公告费、保全费以及实现债权的其他费用全部由被告承担;4、判决被告在不清偿上述债务时，原告对被告提供的抵押物即XX肯牌汽车（机动车登记编号：渝XX**，车辆型号：XXXX）享有抵押权，有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款在上述1至3项的范围内优先受偿。事实和理由：2016年5月5日，被告陶思宇与原告签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定原告向被告提供分期资金金额为77万元的金穗贷记卡汽车消费分期还款业务，用于在巫溪县怡和志诚车行奉节支行（以下简称“怡和志诚车行”）购买的型号为XX的XX牌汽车一辆，分期期数为36期，分期手续费费率9.6%；债务人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金及其他相关费用中任一项即视为违约，原告有权将当期分期本金及当期分期手续费记入贷记卡当期账单最低还款额度，有权提前收回分期资金，并要求其承担由此产生的分期手续费、利息、复利、滞纳金以及诉讼费等其他实现债权和担保权的一切费用。同时怡和志诚车行为被告的该笔借款提供连带责任担保（阶段性担保）。同时，被告陶思宇以其购买的上述汽车提供抵押担保，并办理抵押登记。抵押担保的范围包括：合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金等以及银行实现债权和担保权的一切费用。2016年5月，原告按合同约定向被告发放贷款77万元，但被告陶思宇未按合同约定履行还款义务，截至2018年6月1日被告陶思宇共拖欠原告本金350176.27元、分期手续费14773.51元，利息14258.87元，逾期还款违约金10411.9元，合计389620.55元。原告认为被告的行为已违反合同约定，故诉至法院，请求判如所请。被告陶思宇未到庭，亦未提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求提交了《金穗贷记卡申请表》、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《金穗信用卡章程》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《金穗信用卡（个人卡）抵押合同》、放款凭证、陶思宇机动车登记证书（抵押登记信息）复印件、系统账户详细信息截图、《委托代理合同》、律师代理费发票等证据，被告陶思宇未到庭质证，本院经审核予以确认并在卷佐证。根据审核认定的证据，对事实认定如下：2016年3月18日，被告陶思宇在原告农行奉节支行申请办理了信用卡并在《金穗信用卡领用合约》签名；同日被告陶思宇向原告农行奉节支行递交了《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》申请贷记卡分期业务，分期金额为770000元，期数为36期，以购买奔驰XX（XX款XX豪华型）；该申请通过原告审批后，2016年5月5日，原告农行奉节支行（贷款人）与被告陶思宇（持卡人）、怡和志诚车行（保证人）签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定原告农行奉节支行向被告陶思宇提供分期资金为770000元的贷款，用于向怡和志诚车行购买XX—XXXX越野车汽油型/XX车辆一辆，分期期数为36期，分期手续费费率9.6%；持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则银行有权按金穗信用卡章程和金穗信用卡领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等及其他费用；本合同项下借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；持卡人未按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，有权提前收回分期资金，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等银行实现债权和担保权的费用。被告以其购买的XX牌汽车（车牌号为渝XX）向原告提供抵押担保，并办理抵押登记；抵押担保的范围包括：主合同项下债务本金、利息、复利、滞纳金、年费、损害赔偿金、律师费等以及银行实现债权和担保权的一切费用。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定：未能按期偿还全部应还款的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分支付滞纳金；本合约利息按日利率万分之五计收，按月计收复利；滞纳金为最低还款未还部分的5%。《中国农业银行金穗信用卡章程》约定：贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金。持卡人申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，还应就超额部分支付一定比例的超限费。原告于2016年3月28日向被告陶思宇发放贷款770000元；截至2018年6月1日被告陶思宇仍欠原告分期本金350176.27元，分期手续费14773.51元，利息14258.87元，逾期还款违约金10411.90元，合计389620.55元。另查明，原告为进行本案诉讼，委托重庆伟豪律师事务所从事诉讼代理活动并支付律师代理费1050元。本院认为：原告农行奉节支行与被告陶思宇签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》系当事人真实意思表示，未违反法律的强制性规定，合法有效。当事人应当按照合同约定履行各自义务。原告农行奉节支行按约发放贷款后，被告陶思宇未按时偿还贷款本息，其行为已构成违约，原告农行奉节支行有权宣布该合同项下分期资金贷款立即到期，要求陶思宇立即偿还全部分期资金本息并承担律师费，按照合同约定计收利息、复利、分期手续费和逾期还款违约金（滞纳金）。故原告有权要求被告陶思宇偿还分期资金350176.27元，并支付截至2018年6月1日的分期手续费14773.51元，利息14258.87元，逾期还款违约金10411.90元，合计389620.55元，并从2018年6月2日起至分期资金偿还之日利息、复利（利息以分期资金350176.27元为基数、复利以应付未付利息14258.87元为基数，均按日利率万分之五计算）及逾期还款违约金（以最低还款额未偿还部分350176.27元的5%计算）。对于原告所请求的律师代理费，合同已明确约定，系当事人真实意思表示，不违反法律规定，其诉讼请求，本院予以支持。被告陶思宇以其名下的XX小型越野客车（车牌号为渝XX）为本案的债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，故对于原告要求就该抵押财产拍卖、变卖或者折价所得的价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。由于被告陶思宇经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为自动放弃对原告诉称事实和证据的抗辩权利，由此产生的不利法律后果自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，判决如下：一、被告陶思宇在本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆奉节支行分期资金350176.27元以及支付截至2018年6月1日的分期手续费14773.51元，利息14258.87元，逾期还款违约金10411.9元，共计389620.55元；二、被告陶思宇在本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆奉节支行利息、复利（利息以分期资金350176.27元为基数、复利以应付未付利息14258.87元为基数，均按日利率万分之五计算，从2018年6月2日起计算至付清时止）；三、被告陶思宇在本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆奉节支行律师代理费1050元；四、若被告陶思宇未履行上述义务，原告中国农业银行股份有限公司重庆奉节支行有权就被告陶思宇提供抵押的XX小型越野客车（车牌号为渝XX）予以折价或拍卖、变卖所得价款在判决第一至三项债权范围内优先受偿。本案案件受理费7144元，减半收取3572元（原告已预交），由被告陶思宇负担。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审 判 员 樊行文二〇一八年八月一日法官助理 余剑雪书 记 员 李良银