云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0111民初2949号原告：中国民生银行股份有限公司昆明分行，住所地昆明市环城南路**。负责人：马骏，行长。委托代理人：郭余鸿、王艺，云南政通人和律师事务所律师，特别授权代理。被告：易际祥，男，1975年6月24日生，汉族，身份证登记住址为浙江省苍南县。被告：谢林秋，女，1979年12月2日生，汉族，身份证登记住址为浙江省苍南县。被告：吴建东，男，1980年3月10日生，汉族，身份证登记住址为浙江省瑞安市，住昆明市。原告中国民生银行股份有限公司昆明分行（以下简称民生银行）诉被告易际祥、谢林秋、吴建东金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月23日受理后，依法组成合议庭，于2018年7月26日公开开庭进行了审理。在诉讼中，经原告提交申请并提供担保，本院对被告吴建东、谢林秋的财产依法进行了查封保全。原告民生银行的委托代理人郭余鸿到庭参加诉讼，被告易际祥、谢林秋、吴建东经本院公告传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告民生银行向本院提出诉讼请求：一、被告易际祥、谢林秋共同偿还原告借款本金299687.63元、利息17981.26元、逾期罚息173221.42元（暂计算至2018年1月21日，之后的罚息及复利按年利率18%计算至清偿之日止）；二、被告吴建东对上述债务承担30万元的最高额保证责任；三、被告支付原告为实现债权而支出的诉讼费、保全费、公告费、拍卖费、律师费等费用。事实与理由：2014年5月14日，被告易际祥、谢林秋与原告签订《存贷合一卡额度借款协议》，合同约定原告给予被告的借款额度最高为300000元，额度期限为180天，还款方式为利随本清，到期一次还清借款本息；利息为年利率12%；如因被告逾期还款，应按约定利率上浮50%的逾期利率计算逾期利息和复利，并承担放款金额15%的违约金；因被告违约致使原告采取诉讼方式实现债权的，被告应承担原告为此支付的实现债权和担保权利的费用（包括但不限于律师费、差旅费等）。被告吴建东与原告签订了《最高额担保合同》，对上述债务承担最高额30万元的连带保证责任。2015年7月28日，原告按约向被告指定的账户发放了299687.63元的贷款，但被告未按照约定归还借款本息。原告多次催要借款无果，为维护自身合法权益，遂诉至人民法院。被告易际祥、谢林秋、吴建东经本院公告传唤未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。本案在审理过程中，原告针对其诉请向本院提交了下列证据：1、《存贷合一卡额度借款协议》，证明2014年2月18日，被告与原告签订了《存贷合一卡额度借款协议》，双方就借款额度、借款期限、借款利率、逾期利息、罚息、违约责任等事项进行了约定；2、贷款综合查询明细、还款计划信息表、还款明细表、罚息查询明细、对账单，证明现借款期限已到，被告逾期未还本付息构成违约，并证明被告现尚欠原告借款本金及利息、罚息的具体金额；3、预收诉讼费用缴款通知书、电汇凭证、云南增值税专用发票，证明原告为实现债权所支出的费用；4、中国邮政邮件单，证明原告于2017年4月，按照合同约定的地址向被告吴建东催告了借款。被告易际祥、谢林秋、吴建东未到庭应诉，视为放弃举证质证的权利。本院认为，原告提交的证据材料真实、来源合法、与本案关联，能够形成完整的证据锁链，经审查，本院依法予以作为定案依据使用。根据庭审当事人陈述和举证，本院确认本案以下法律事实：2014年5月14日，原告与被告易际祥、谢林秋签订编号为922112014005669的《存贷合一卡额度借款协议》，约定原告给予被告最高借款额度300000元，该合同项下的任一单笔借款期限均为180日，借款用途为生产经营或个人消费，借款利率为年利率12%，逾期利率为在约定利率基础上加收50%确定，罚息利率为在约定利率基础上加收100%确定，任一笔借款按照利随本清方式还款，到期一次还清借款本息。原、被告还约定，双方确认任一单笔借款的发生、利率调整、还本付息等内容，无需另行签署借款合同、补办书面文书及借款凭证，任一单笔借款的金额、期限、利率、还款日等均以原告系统存储的电子数据为准。若被告违反合同约定，原告为实现债权支付的一切费用由被告承担。2014年5月20日，原告与被告吴建东签订了编号为922112014DB05669的《最高额担保合同》，约定被告吴建东对前述主借款合同提供连带责任保证担保，担保最高额度为300000元，担保期间为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年，同时，原、被告在合同第39条中约定：“按本合同约定由任何一方发给其他方的任何通知或者书面通讯，应以挂号邮寄、图文传真、专递或者其他通讯形式发出，送至本合同之首页所列各方的地址；如采用挂号邮寄方式，上述文件或通知在投邮后第4日，即视为送达和收到之日；如采用图文传真方式，发送成功回执所示之日，即视为送达和收到之日；如采用专递方式，专递人员将上述文件或通知送达收件人地址之日，即视为送达和收到之日”，被告吴建东在合同中向原告提供了“昆明市红塔东路12号滇池卫城紫园25幢1号”的住址。合同签订后，被告易际祥、谢林秋于2015年7月28日支用了借款，截止至2018年1月21日，二被告尚欠原告借款本金299687.63元，产生利息17981.26元、逾期罚息173221.42元。2017年4月，原告就上述借款向被告吴建东在合同中提供的地址邮寄了债权催告材料，催告被告吴建东履行担保责任，但邮件因逾期无人领取被退回。现借款期限届满，原告为实现债权产生了诉讼保全费和律师费。经多次催要剩余借款本金及利息、罚息等无果，原告遂诉至本院，主张前述诉请。本院认为，首先，原告与被告易际祥、谢林秋签订的《存贷合一卡额度借款协议》，系当事人真实意思表示，合同内容不违反法律规定，合同成立并生效，二被告为共同借款人。原告依约向被告足额发放了贷款，现合同已到期，被告未按约定足额还本付息构成违约，原告主张被告返还剩余借款本金及逾期利息、罚息，有事实和法律依据，本院依法予以支持，根据最高人民法院关于金融借款审判的意见，利息、罚息、复利以不超过年利率24%为限；其次，根据《中华人民共和国担保法》第十三条“保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。”、第十四条“保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。”、第十八条第一款“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。”、第二十六条第二款“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”之规定，本案中，原告与被告吴建东在合同中约定被告吴建东承担连带责任保证，保证期间为主债务履行期间届满之日起两年。根据主合同中关于借款期限的约定，被告易际祥、谢林秋于2015年7月28日一笔支用了借款，则到2016年1月24日还款期限届满，保证期间应当自2016年1月25日起至2018年1月25日止。由于保证期间属于除斥期间，本质上是债权人行使保证债权的期间，在连带责任保证中，债权人在此期间内向保证人催告债权的，保证人则确定承担保证责任，不再受具体保证时间的约束，如逾期未向保证人催告债权，则保证债权消灭。在本案中，原、被告双方已约定了送达地址、送达方式及送达成功的条件，原告也向本院提交证据证实其已于2017年4月向被告吴建东催告了债权，债权催告材料虽是以邮寄方式邮寄并被退件，但符合合同关于送达成功的约定，故应当认定原告已向被告吴建东催告了债权。又由于原告催告债权时，尚在保证期间内，故被告吴建东应当对前述债务承担连带还款责任；再次，对于原告主张被告支付违约金的问题，由于逾期贷款损失已经约定以复利和罚息的计算方式收取，故本院不再支持违约金；最后，由于原、被告在合同中明确约定，若被告违约，则原告为实现债权所支付的一切费用由被告承担，且原告已向本院举证证明诉讼保全费已实际发生及具体数额，故原告请求被告支付诉讼保全费的诉请，有事实依据，本院依法予以支持。对于原告主张的拍卖费、公告费，因未实际发生，本院不予支持。对于律师代理费因本案案情简单，本院参照律师收费办法，酌情按照最低收费标准支持5000元。此外，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条关于“受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。”、第一百四十四条“被告经传票传唤无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，我院已依法向被告易际祥、谢林秋、吴建东公告送达了本案的诉状副本及开庭传票，被告未到庭应诉，亦未提交其有正当理由不能按时到庭应诉的相关证明，故本院依照上述法律规定，依法缺席判决。综上所述，本院依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十四条、第十八条第一款、第二十六条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告易际祥、谢林秋于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司昆明分行借款本金299687.63元及截止至2018年1月21日的利息17981.26元、逾期罚息173221.42元；二、被告易际祥、谢林秋于本判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司昆明分行支付自2018年1月22日至上述款项还清之日止的利息、罚息等（按合同约定的标准计算，利息、罚息、复利相加以不超过年利率24%为限）；三、被告易际祥、谢林秋于本判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司昆明分行支付律师费5000元；四、被告吴建东对判项一、二、三所确定的债务在300000元的限额内承担连带还款责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8663元及诉讼保全费2974元，由被告易际祥、谢林秋、吴建东共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审 判 长  蔡家瑶人民陪审员  汤丽华人民陪审员  杨嘉升二〇一八年八月三十一日书 记 员  谭思祺