安徽省马鞍山市雨山区人民法院民 事 判 决 书（2018）皖0504民初521号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司马鞍山市分行，住所地安徽省马鞍山市雨山区花园路**，统一社会信用代码91340500675857504A。负责人：翟建民，该行行长。委托诉讼代理人：吴捍东，安徽长城律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘蓉，安徽长城律师事务所律师。被告：张忠伟，男，1977年9月19日生，汉族，住安徽省马鞍山市雨山区。被告：戴义萍，女，1972年11月20日生，汉族，住安徽省马鞍山市雨山区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司马鞍山市分行（以下简称邮储马鞍山分行）与被告张忠伟、戴义萍金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘蓉到庭参加诉讼，被告张忠伟、戴义萍经本院公告送达后无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判，本案现已审理终结。原告邮储马鞍山分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与两被告于2010年7月14日签订的《个人购房借款及担保合同》。2、判令两被告归还原告借款本金127752.02元、利息806.17元（此利息金额暂计算至2017年8月29日，实际金额应计算至被告清偿全部欠款之日止）并赔偿原告为实现债权所支付的律师费8000元，以上合计欠款金额为136558.19元。3、判决原告有权立即实现抵押权，即有权拍卖、变卖被告一所购买的位于马鞍山市雨山区八一大院40栋404室的房产，并以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿上述债务。4、判令两被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2010年7月14日，原告与被告一签订《个人购房借款及担保合同》一份，合同约定原告向被告一提供购房贷款17万元，贷款期限自2010年8月2日起至2030年8月2日止，贷款年利率为4.455%，以按月等额本息方式归还贷款。被告一以其购买的位于马鞍山市雨山区八一大院40栋404室房屋为上述贷款提供抵押担保并办理抵押登记，被告二为被告一的该笔贷款提供连带责任保证，担保范围包括但不限于全部贷款本金、利息、罚息、违约金以及实现债权费用等所有其他应付费用。合同签订后，原告依约于2010年8月2日向被告发放贷款17万元，但两被告却未按时还款，截止至2017年8月29日，被告尚欠原告贷款本金127752.02元，利息806.17元，合计为128558.19元，同时根据合同约定原告因实现债权所产生的律师费8000元应由被告予以承担，故原告依法提起诉讼。被告张忠伟、戴义萍未作答辩。原告邮储马鞍山分行围绕诉请提交下列证据：原告营业执照及负责人身份证明、两被告身份证复印件、《个人购房借款及担保合同》、个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据、房地产他证、《委托代理合同》、律师费发票、支付凭证、还款流水、催收记录表。被告张忠伟、戴义萍未予质证，对原告提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院查明事实如下：2010年7月14日，被告张忠伟与原告签订《个人购房借款及担保合同》（合同编号340501110070896436）一份，约定：原告向被告张忠伟发放个人购置住房贷款，金额为170000元，用途为购买坐落于马鞍山市雨山区八一大院40栋404号的房屋，贷款期限自2010年8月2日起至2030年8月2日止，贷款年利率为4.455%，逾期还款按贷款利率加收30%计收罚息和复利，还款方式为按月等额本息还款法。该合同同时约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。被告张忠伟用其所有的位于马鞍山市雨山区八一大院40栋404室房屋为上述借款提供抵押担保，并依法办理了抵押权登记，被告戴义萍作为保证人在《个人购房借款及担保合同》上签字，为被告张忠伟的上述借款向贷款人提供连带责任保证，抵押担保和保证担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人其他应付费用，保证担保期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。合同签订后，原告于2010年8月2日向被告张忠伟发放贷款170000元，但被告张忠伟自2011年10月2日起就陆续出现逾期的情况，2017年7月起未再归还贷款，截止至2017年8月29日，被告张忠伟尚欠原告借款本金127752.02元、利息806.17元，合计128558.19元。2017年9月13日，原告与安徽长城律师事务所签订《委托代理合同》，原告委托该律所代为行使诉讼权利催收上述欠款，并于2017年12月25日支付律师代理费8000元。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期后返还借款并支付利息的合同。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，邮储马鞍山分行与张忠伟、戴义萍签订的编号为340501110070896436的《个人购房借款及担保合同》依法成立，合法有效，邮储马鞍山分行按合同约定履行了向张忠伟发放借款170000元的义务，但张忠伟未按合同约定按期足额还款，已构成违约，故邮储马鞍山分行依据合同约定，要求解除合同，并要求张忠伟偿还借款本金127752.02元、支付利息806.17元及律师代理费8000元的诉请，有事实和法律依据，本院依法予以支持。戴义萍作为保证人，在张忠伟不能清偿上述债务时，应承担连带清偿责任，其在偿还上述债务后有权向债务人张忠伟进行追偿。针对张忠伟的抵押物，在其不能清偿债务时，邮储马鞍山分行有权行使抵押权并优先受偿。被告张忠伟、戴义萍经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃法律赋予的答辩、举证、质证等诉讼权利。综上，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款、第三十一条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司马鞍山市分行与被告张忠伟、戴义萍签订的《个人购房借款及担保合同》。二、被告张忠伟自本判决生效之日起十日内一次性偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司马鞍山市分行借款本金127752.20元、利息806.17元（利息计算至2017年8月29日，之后的利息按借款合同约定的逾期利率标准计算至借款本金付清之日止）。三、被告张忠伟自本判决生效之日起十日内一次性支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司马鞍山市分行律师代理费8000元。四、被告戴义萍对上述第二、三项判决内容承担连带责任保证。五、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司马鞍山市分行有权对抵押物即位于马鞍山市雨山区八一大院40栋404室房产行使抵押权并在抵押担保范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费用3031元，公告费600元，合计3631元，由被告张忠伟、戴义萍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。审 判 长  陈 海人民陪审员  吴继红人民陪审员  高小培二〇一八年八月一日书 记 员  柳婷婷附：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。