陕西省白河县人民法院民 事 判 决 书(2018)陕0929民初942号原告：陕西白河农村商业银行股份有限公司,统一社会信用代码：91610900223227165E，住白河县城关镇狮子山社区滨河大道。法定代表人：余维增，该公司董事长。委托诉讼代理人：张毅，该公司营业部信贷中心主任。委托诉讼代理人：谢磊，该公司营业部个贷中心主任。被告：赵译林，男，1983年11月19日出生，住白河县。委托诉讼代理人：李丽（被告赵译林亲友），女，1987年9月18日出生，住白河县。被告：黄丽（被告赵译林之妻），女，1984年3月18日出生，住白河县。被告：李青兵，男，1972年6月16日出生，住白河县。被告：王家珍（被告李青兵妻子），女，1976年12月24日出生，住白河县。被告：薛金琴，女，1965年4月14日出生，住白河县。原告陕西白河农村商业银行股份有限公司（以下简称“白河农商行”）与被告赵译林、黄丽、李青兵、王家珍、薛金琴金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月5日受理后，依法适用简易程序于同年8月3日公开开庭进行了审理，原告陕西白河农村商业银行股份有限公司委托代理人张毅、谢磊、被告赵译林代理人李丽、李青兵到庭参加了诉讼，被告黄丽、王家珍、薛金琴经本院依法传唤未庭，本院依法缺席审理了本案。本案现已审理终结。原告白河农商行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告赵译林、黄丽偿还原告贷款本金50万元及拖欠的借期内利息49395.1元、逾期利息、罚息至实际清偿之日止。2、依法判令被告李青兵、王家珍、薛金琴以抵押物承担保责任，原告对抵押物拍卖、变卖价款有优先受偿权，不足部分由被告李青兵、王家珍、薛金琴承担连带保证责任。3、本案诉讼费用由被告承担。事实及理由：2015年8月20日，被告赵译林以酒店装修为由，用被告李青兵、王家珍所有的位于白河县某某镇的两处房产和薛金琴所有的位于白河县城关镇桥儿沟社区旬白路XXX号的房产向原告白河农商行申请抵押贷款50万元，并提交借款申请书。同年8月24日，原告与被告赵译林、黄丽签订《个人借款合同》，双方约定借款金额为50万元，借款期限为2015年8月24日至2017年8月23日，借款用途为:酒店装修，借款利率为：月利率9.738‰，借款到期不能偿还的，自逾期次日计收逾期利息，逾期利率在借据利率基础上上浮50%。借款到期不能地归还的，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮50%。同时，原告分别就被告李青兵、王家琴及被告薛金琴提供的抵押房产与其签订了《抵押担保合同》。当日，原告依约向被告赵译林、黄丽发放了50万元贷款。现借款已到期，被告赵译林、黄丽未按合同约定清偿贷款本息，为维护原告合法权益特提起诉讼。被告赵译林辩称，原告所诉的借款、所欠利息及担保属实。因被告赵译林现经济困难，请原告免除罚息，宽限原告还款时间。被告李青兵、王家珍辩称，被告李青兵、王家珍以登记于李青兵名下的位于白河县某某镇房证编号为白房权证2015字第XX1号及X**号两处房屋为被告赵译林提供担保。原告要求被告李青兵、王家珍承担拍卖、变卖抵押房屋优先受偿后剩余的借款本息，被告李青兵有异议，请求法院依法处理本案。被告黄丽、薛金琴、王家珍经本院依法传唤未到庭，亦未提交书面答辩意见。围绕当事人诉辩意见，双方提交了证据，本院依法组织举证、质证，对原告提交的被告赵译林、李青兵无异议的借款申请书、被告赵译林、黄丽身份证、结婚证、被告李青兵、王家珍身份证、结婚证、被告薛金琴身份证、户口本、被告李青兵、薛金琴出具抵押承诺书、被告王家珍出具的财产共有人抵押承诺书、白河农商行个人贷款业务谈话记录、借款人、担保人面签照片、抵押房屋照片、共同居住承诺书、陕农信白农商行借字【2015】第XX号《个人借款合同》、登记于李青兵名下的白房权证2015字第X**号房产证、白房权证2015字第X**号房产证、登记于薛金琴名下白河县房权证白房字第X**号房产证、编号为XX8、XX9、XX10号房屋抵押登记申请表及房地产抵押登记产权审核认定书、陕农信白农商行抵字【2015】第XX01、XX02、XX03号抵押担保合同及抵押物清单、白房他证2015字第XXX**、XXXX2、XXXX3号他项权利证书、放贷通知书及编号为某某号陕西省农村金融机构借款借据，能够证明本案的借款、抵押担保的事实及双方合同约定，本院依法予以采信，并在卷佐证。根所上述本院依法认证的证据及双方当事人一致的陈述，查明下列案件事实：2015年8月20日，被告赵译林以酒店装修为由，向原告白河农商行申请贷款50万元，并提供被告李青兵、王家珍、薛金琴的三处房产抵押。同年8月24日，原告与被告赵译林、黄丽签订《个人借款合同》，双方约定借款金额为50万元，借款期限自2015年8月24日至2017年8月23日，借款用途为:酒店装修，借款利率为浮动利率，一年一定，月利率9.738‰，以后年度以人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为准，按贷款人规定的浮动系数进行浮动，不再通知借款人。新利率的执行时间为每年的12月21日。借款利息自借款发放之日起计算。结息方式为按季结息，季末20日为结息日。借款到期不能归还的，自逾期次日计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮50%。同时，原告与被告李青兵、薛金琴签订了《抵押担保合同》，合同约定：李青兵、自愿以自己位于白河县某某镇房产证号为白房权证2015字第X**号、白房权证2015字第X**号的两处房产、薛金琴自愿以其位于白河县城关镇桥儿沟社区旬白路XXX号房产证号为白河县房权证白房字第X**号的房屋为被告赵译林、黄丽在原告白河农商行的上述借款提供抵押担保。担保范围为主合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿、保管担保财产和实现债权的费用。依法拍卖、变卖抵押物后所得的价款清偿债务后尚有不足的，抵押人对不足部分承担连带责任保证，保证期间为拍卖、变卖抵押物之日起两年。被告王家珍作为李青兵的妻子签署了《财产共有人抵押承诺书》，并在《抵押担保合同》中签字。同日，双方依据上述抵押担保合同办理了抵押权登记。2015年8月24日，原告依约向被告赵译林、黄丽发放了50万元贷款。现借款已到期，被告赵译林、黄丽未按合同约定清偿贷款本息，截止本案诉讼仅支付借期内利息69083.9元。本院认为，合法的合同债权受法律保护。原告白河农商行与被告赵译林、黄丽签订《个人借款合同》，原告依该合同约定向被告赵译林、黄丽提供了借款，该借款合同自借款实际发放之日即生效，生效的合同对双方均有拘束办，双方均应依约全面履行合同。现被告赵译林、黄丽未按合同约定偿还借款本息，构成违约，原告主张被告赵译林、黄丽共同清偿借款本金50万元及拖欠的借期内利息49395.1元，本院依法予以支持。原告还主张被告赵译林、黄丽支付逾期利息及罚息，但双方在借款合同中未约定逾期利率，本院参照借期内的利率计算逾期利率。原告主张的罚息有合同约定，且未超出中国人民银行关于罚息利率的上限规定，本院依法予以支持。逾期利息按月利率9.738‰的标准自2017年8月24日计算至实际清偿之日止；罚息按月利率4.869‰标准自2017年8月24日计算至实际清偿之日止。被告李青兵、王家珍、薛金琴与原告白河农商行签订了《抵押担保合同》，自愿以自己所有的房产为被告赵译林、黄丽的上述借款提供保证，并就抵押房产办理了抵押权登记，该抵押担保合同自双方签字后即发生法律效力，抵押权自登记之日起设立，双方应当依据抵押担保合同约定履行义务，现借款人赵译林、黄丽未履行还款义务，原告作为抵押权人有权就抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。在抵押权人实现抵押权后，抵押人李青兵、王家珍、薛金琴有权向债务人追偿。原告还主张在抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿后不足以清偿全部债务的部分，由被告李青兵、王家珍、薛金琴承担连带保证责任，该主张符合双方《抵押担保合同》第七条7.3的约定，本院依法予以支持。抵押物折价或拍卖、变卖价款优先受偿后不足以清偿全部债务的部分，被告李青兵、王家珍、薛金琴承担了保证责任后，有权向债务人追偿。据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、第五十三条第一款、第五十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赵译林、黄丽于本判决生效之日起三十日内共同偿还原告陕西白河农村商业银行股份有限公司借款本金50万元、借期内利息49395.1元、逾期利息及罚息。逾期利息按月利率9.738‰标准、罚息按月利率4.869‰标准自2017年8月24日起计算至实际清偿之日止。二、原告陕西白河农村商业银行股份有限公司享有登记于被告李青兵名下位于白河县某某镇房产证号为白房权证2015字第X**号、白房权证2015字第X**号及登记于被告薛金琴名下位于白河县城关镇桥儿沟社区旬白路XXX号房产证号为白河县房权证白房字第X**号房屋折价或拍卖、变卖所得价款的优先受偿权。被告李青兵、王家珍、薛金琴在原告陕西白河农村商业银行股份有限公司行使了抵押权后，有权向债务人追偿。三、本判决第二项确定的抵押物折价或拍卖、变卖所得价款不足以清偿全部债务的部分，由被告李青兵、王家珍、薛金琴承担连带保证责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费9815元，因适用简易程序审理减半收取4907.5元，由被告赵译林、黄丽共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省安康市中级人民法院。审判员  杨敏二〇一八年八月三日书记员  徐湉