广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书(2017)粤2071民初23910号原告：中山农村商业银行股份有限公司，住所地广东省中山市东区中山三路26号之一，统一社会信用代码914420006633583105。法定代表人：马英文，职务:董事长。委托诉讼代理人：叶绮琦、刘丽霞，广东凡是律师事务所律师。被告：李方平，男，1982年10月19日出生，汉族，住贵州省毕节市，被告：董泽红，女，1983年3月9日出生，汉族，住福建省福州市鼓楼区，被告：中山市盈利丰房地产有限公司，住所地广东省中山市板芙镇迎宾大道3号盈悦豪庭8幢18卡，统一社会信用代码91442000560898496K。法定代表人：周启莹，职务:董事长。委托诉讼代理人：廖朝健，系公司开发部经理。原告中山农村商业银行股份有限公司（以下简称中山农商行）诉被告李方平、董泽红��中山市盈利丰房地产有限公司（以下简称为盈利丰公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告中山农商行诉称：因被告李方平拖欠住房贷款款项未按时足额归还，请求判令：1.解除原告与被告李方平于2013年10月8日签订的《购房（一手楼）按揭贷款合同》[编号：中农商（总行）一手楼按借字（2013）第210052号]；2.被告李方平向原告中山农商行清偿借款本金291604.25元、正常利息30137.36元、罚息3784.97元、复息191.11元（暂计至2017年9月20日，之后按合同约定计至清偿完毕之日止），本息合计325717.69元；3.原告对被告李方平、董泽红名下位于中山市××镇迎宾大道××号盈悦豪庭2幢203房的房地产（抵押登记备案证明：易房抵字第DY201337699号）处置所得价款享有优先受偿权；4.被告李方平承担原告因实现���权所产生的律师费16200元以及因实现债权产生的其他费用；5.被告董泽红、盈利丰公司对被告李方平的上述债务承担连带清偿责任。庭审中，原告明确上述第2项诉求，截至2018年7月21日，被告李方平尚欠原告借款本金291604.25元（其中未到期本金263216.62元，逾期本金28387.63元）、利息49801.1元（包括正常利息41634.35元、逾期利息7603.43、复利563.32元），从2018年7月22日起的利息、罚息、复利按合同约定计算至欠款清偿之日止，即正常利息按贷款利率以中国人民银行公布的贷款基准利率计算，罚息及复利按罚息利率即贷款利率上浮50%计算。被告盈利丰公司承认原告中山农商行在本案中所主张的事实，亦承认原告中山农商行所提出的全部诉讼请求，由法院依法处理。被告李方平经本院合法传唤，在法定答辩期限内未提交书面答辩状及证据，亦��到庭应诉、质证及抗辩。因被告董泽红下落不明，本院依法于2018年5月13日公告通知被告应诉，公告期限届满，被告未到庭应诉。经审理查明：贷款人：中山农商行。借款人：李方平。抵押人：李方平、董泽红保证人：盈利丰公司。签约情况：2013年10月8日签订《购房（一手楼）按揭贷款合同》，合同编号为“中农商（总行）一手楼按借字（2013）第210052号”贷款金额：303000元。贷款期限：240个月，从2014年3月6日起至2034年3月6日止。约定还款方式：等额本息法，即按月等额归还贷款本息。贷款执行利率：浮动利率，按贷款发放日中国人民银行颁布的贷款利率执行，年利率为6.8775%。遇法定利率调整，合同项下贷款利率从次年1月1日起作相应调整。罚息计收标准：借款人未按合同约定日期还款，贷款人有权就逾期供款部分计收逾期罚息。罚息利率为合同执行的贷款利率上浮50%执行。复息计收标准：对借款人不按期偿还的未支付利息计收复息，按罚息利率计收复利。实现债权的费用：贷款人因催收合同项下的贷款本息及有关费用而发生的费用，包括但不限于执行费、律师费、评估费、拍卖费等费用，或依法处置抵押物而产生的任何费用，均由借款人承担。解除合同提前收贷约定：借款人连续三个月或累计六次未能按合同约定还本付息的，贷款人有权书面通知借款人解除合同，提前收回贷款并按合同约定处分抵押物。抵押担保情况：合同约定李方平、董泽红向中山农商行提供其位于中山市××镇迎宾大道××号盈悦豪庭2幢203房作为本案合同项下贷款的抵押担保。2013年11月4日，李方平、董泽红与中山农商行办理了该房产抵押登记备案手续（抵押登记备案编号:易房抵字第DY201337699，销售合同编号：HTN2013050757）,抵押债权金额为303000元。保证担保情况:合同约定盈利丰公司为本案债务提供连带责任保证，保证期间自合同生效之日起至中山农商行取得并正式取得合同项下抵押物的《房地产权证》及《他项权证》正本之日，保证范围包括本合同项下的贷款本息、违约金及实现债权的费用（含律师费等），但未约定多个担保并存的清偿顺序。至今，李方平未办好该抵押房产的《房地产权证》和《他项权证》。贷款发放情况：2014年3月6日，中山农商行向李方平发放贷款303000元。欠款违约情况：从2015年10月起，李方平开始未按时足额还款，截至2018年7月21日，李方平尚欠中山农商行贷款本金291604.25元（其中未到期本金263216.62元，逾期本金28387.63元）、利息49801.1元（包括正常利息41634.35元、逾期利息7603.43、复利563.32元），合计341405.35元。另查，李方平与董泽红系夫妻关系，双方于2013年7月19日登记结婚。诉讼过程中，原告中山农商行出具担保函作担保，申请保全被告李方平、董泽红银行存款、房地产等价值相当于341917.69元。本院审查后依法作出（2017）粤2071民初23910号民事裁定书，冻结被告李方平、董泽红的银行存款及查封被告李方平、董泽红名下的位于中山市××镇迎宾大道××号盈悦豪庭2幢203房的房地产（合同业务编号：HTN2013050757）价值相当于341917.69元的产权份额。本院认为，中山农商行与李方平签订的《购房（一手楼）按揭贷款合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。李方平借款后未���期足额还款，构成违约，中山农商行有权按照合同约定行使合同解除权。截至2017年9月20日的所欠本息，有中山农商行提交的借款借据、贷款清单、贷款利息结构清单、系统截图等证据证实，且盈利丰公司对此予以承认，故本院予以认定。由于中山农商行已诉请解除合同，故合同解除前的贷款正常利息及复利应计算至合同解除之日止，中山农商行主张贷款正常利息及复利计算至清偿之日止，于法无据，本院不予支持。对于李方平的上述债务，李方平、董泽红提供了房产作为抵押，且办理了抵押登记备案手续，抵押有效，故中山农商行对该抵押房产享有优先受偿权。另外，盈利丰公司自愿为李方平的上述债务提供了连带责任保证，且涉案房产尚未办妥《房地产权证》和《他项权证》，故盈利丰公司应对李方平的上述债务承担连带责任保证人的担保责任。《��华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”本案中，李方平的上述债务有李方平提供的物的担保，又有保证人盈利丰公司提供的保证担保，且合同未约定担保履行的先后顺序，故中山农商行应先以李方平、董泽红提供的抵押物实现债权，抵押物不足清偿的部分由盈利丰公司承担连带清偿责任。因李方平的上述债务发生在其与董泽红夫妻关系存续期间，属于其夫妻共同债务，故原告要求被告董泽红对被告李方平的上述债务承担清偿责任的诉求，本院予以支持。关于原告请求的律师费损失，双方签订的《购房（一手楼）按揭贷款合同》有明确约定，但并非产生纠纷或诉讼必然发生的费用，故该费用以实际产生且合理合法为限予以支持。原告提供了该费用的委托代理协议、广东增值税普通发票，且该费用没有超出广东省公布的《律师服务政府指导价》收费标准，故本院予以支持。被告李方平、董泽红经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中山农村商业银行股份有限公司与被告李方平、董泽红、中山市盈利丰房地产有限公司于2013年10月8日签订的《购房（一手楼）按揭贷款合同》[编号：中农商（总行）一手楼按借字（2013）第210052号];二、被告李方平于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中山农村商业银行股份有限公司清偿贷款本金291604.25元及利息[截至2018年7月21日,利息41634.35元、罚息7603.43、复利563.32元;从2018年7月22日起至本判决发生法律效力之日止的正常利息、罚息、复利，按合同约定计算，��正常利息按贷款利率以中国人民银行公布的贷款基准利率计算，罚息及复利按罚息利率即贷款利率上浮50%计算；本判决生效之次日起至债务实际清偿之日止，只计算逾期贷款利息（即罚息），以实欠本金为基数按罚息利率计算];三、被告李方平于本判决生效之日起七日内向原告中山农村商业银行股份有限公司支付律师费16200元；四、如被告李方平不履行本案债务，原告中山农村商业银行股份有限公司对被告李方平、董泽红名下的位于中山市板芙镇迎宾大道3号盈悦豪庭2幢203房（抵押登记备案编号:易房抵字第DY201337699，销售合同编号：HTN2013050757）以折价或者以拍卖、变卖所得的价款在本案债权范围内享有优先受偿权，抵押物折价或者以拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告李方平、董泽红所有；五、被告董泽红对被告李方平的上述债务承担连带清偿责任；六、被告中山市盈利丰房地产有限公司对被告李方平的上述债务在处分上述抵押物后仍不能清偿的部分承担连带清偿责任；被告中山市盈利丰房地产有限公司承担保证责任后，有权向被告李方平追偿；七、驳回原告中山农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6428元，财产保全费2230元，合计8658元（原告已预交），由被告李方平负担，被告董泽红、中山市盈利丰房地产有限公司承担连带责任（被告于本判决生效之日起七日内迳付原告）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  吴立和人民陪审员  张嘉慧人民陪审员  郑美琪二〇一八年八月三日书 记 员  梁晓林林雷