辽宁省抚顺市中级人民法院刑 事 裁 定 书(2018)辽04刑终145号抗诉机关（原公诉机关）辽宁省清原满族自治县人民检察院。原审被告人王某甲。辩护人翟文斌，辽宁数典律师事务所律师。原审被告人陈某某。辽宁省清原满族自治县人民法院审理辽宁省清原满族自治县人民检察院指控原审被告人王某甲犯合同诈骗罪、骗取贷款罪，原审被告人陈某某犯违法发放贷款罪一案，于2016年11月3日作出(2015)清刑初字第00153号刑事判决：一、被告人王某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金200，000元。二、被告人陈某某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金70，000元。三、被告人王某甲所得赃款继续追缴。宣判后，被告人王某甲、陈某某均提出上诉，我院于2017年5月27日作出（2017）辽04刑终8号刑事裁定，撤销辽宁省清原满族自治县人民法院(2015)清刑初字第00153号刑事判决，发回辽宁省清原满族自治县人民法院重新审判。辽宁省清原满族自治县于2018年4月20日作出（2017）辽0423刑初101号刑事判决。宣判后，辽宁省清原满族自治县人民检察院提出抗诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，抚顺市人民检察院指派检察员宋锐、朱桐序出庭履行职务，原审被告人王某甲及其辩护人翟文斌、原审被告人陈某某到庭参加诉讼。审理期间，抚顺市人民检察院阅卷两个月，现已审理终结。原审判决认定：（一）合同诈骗罪2007年，抚顺嘉宸房地产开发公司建商品楼，需要动迁张甲的房产。2008年，房屋建成后，抚顺嘉宸房地产开发公司以产权调换的方式给张甲位于清原满族自治县清原镇铁北街的北怡家园B－2、B－3、B－4、B－5非住宅房和北怡家园E－3、E－4库房2处。张甲将上述房产分别登记在王某甲、柴某、张乙、白某、洪某某等人名下，张甲以上述房产作抵押，分别以王某甲、柴某、张乙、白某、洪某某等人名义在原清原满族自治县清原镇农村信用社贷款。其中王某甲名下贷款本金300,000.00元，利息63,063.00元；柴某名下贷款本金350,000.00元，利息11,067元；张乙名下贷款本金350,000.00元，利息77,707.70元；白某名下贷款本金50,000.00元，利息22,672.65元；洪某某名下贷款本金50,000.00元，利息22,672.65元，共计贷款本金利息为1,297,183.00元。2011年4月，被告人王某甲与张甲口头约定：王某甲以270万元的价格购买张甲实际所有的上述4处房屋和2处车库。王某甲替张甲清偿其在原清原满族自治县清原镇农村信用社的贷款1,297,183.00元和一笔张甲母亲孟某某名下的贷款95,000.00元，共计1,392,183.00元抵顶购房款，王某甲将贷款清偿后，张甲将上述房产过户至王某甲名下，房产过户后至今，王某甲未交付约定剩余房款人民币1,307,817.00元，张甲亦未将房屋交付王某甲。（二）骗取贷款罪、违法发放贷款罪被告人王某甲分别于2011年4月16日、2011年5月26日用其本人及其父亲王某乙的身份信息，用位于清原满族自治县清原镇铁北街其名下的北怡家园B－3和B－4非住宅房（房屋产权证分别为清字第05****号和清字第04****号，面积分别为131.30平方米和72.90平方米）和北怡家园B－2和B－5非住宅房（房屋产权证分别为清字第05****号和清字第04****号，面积分别为129.77平方米和75.03平方米）作抵押，向原清原满族自治县清原镇农村信用社申请贷款，信贷员被告人陈某某经手办理共向王某甲贷款人民币200万元。贷款过程中，陈某某帮助王某甲伪造购买山林合同的虚假贷款证明材料，王某甲取得贷款后，王某甲未购买山林，改变贷款用途用于偿还债务。王某甲分别于2011年5月、6月、12月，一共偿还信用社贷款117,822.16元，尚欠银行贷款人民币1,882,177.84元未归还。另查明，清原农村信用社对被告人王某甲及其父亲王某乙提起民事诉讼。2013年9月26日，本院作出（2013）清民一初字第1467、1468号民事调解书：被告人王某甲、王某乙于2013年10月31日前一次性给付清原农村信用社200万元（利息按贷款合同约定利率计算至付清之日止）。2014年6月19日，被告人王某甲被传唤至公安机关，到案后如实供述上述事实经过；2015年3月10日，被告人陈某某主动到公安机关投案，到案后如实供述上述犯罪事实。上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：1、案件来源、接受刑事案件登记表、立案决定书、侦破报告、到案经过等能够证实发案的时间、地点、侦破及被告人王某甲、陈某某到案经过的情况。（一）指控合同诈骗罪的证据2、银行存款、汇款通知书及明细证实，被告人王某甲在银行存、汇款交易明细的具体情况。3、房屋买卖契约5份及完税证证实，张甲将其登记在他人名下的房产更名为王某甲的具体过程及相关证明。4、贷款还款清单及明细证实，王某甲将张甲名下房产在信用社贷款清还的事实。5、前科查询表及现实表现，证明被告人王某甲曾因吸毒被3次拘留；于2015年1月21日又因吸毒被清原县公安局强制隔离戒毒2年；现实表现一般，无前科。6、被害人张甲的证言：我在清原县清原镇铁北有4套门市房、2个车库，是五六年前开发商张丙开发铁北，归还面积给的。三四年前，我想卖房子，我外甥王某甲说他想买，我们达成口头协议，以280万元的价格卖给他。这些房子的房照当时在信用联社抵押贷款了1,297,183.00元，张乙名下贷款427,707.70元，柴某名下的贷款361,067.00元，白某名下的贷款72,672.65元，洪某某名下的贷款72,672.65元和王某甲名下的贷款363,063.00元。王某甲把上述贷款还上，把房照从信用社取回来。2000年4月份，王某甲跟我说想先把房照的名改成他的，10天以后给我剩余房款，我同意了。因为我的这些房子当时办理房照的时候，我与别人有点经济纠纷，所以房照的名字不是我的，一个是我妹妹张乙的名，一个是我外甥女柴某的名，有两个是我外甥王某甲的名，两个车库是我女儿白某的名。我给张乙打电话让她和柴某一起去找王某甲到房产局把房照名字变更成王某甲，车库是我让白某从长春给王某甲邮来的变更车库名字的律师函，王某甲拿着律师函自己到房产局把车库名变更成王某甲的名字。房照变更完十多天后，王某甲找我说他现在没钱，等几天就有人给他投资，他就把余款还我，但不能全额给，要留一部分钱装修房子用，这部分钱他给我利息，我同意了。过了二年多，王某甲也没把余款给我，我了解到他用这些房子到信用社贷款200万元。我去问王某甲，王某甲说我不懂法，这些房子和我没有一点关系，我觉得我被他骗了，就来报案了。这两个门市房是我的这件事，王某甲的母亲张丁和张乙、柴某都能证明。我和王某甲的口头协议，将这些房子以280万元的价格卖给他这件事张丁、张乙都能证明。我当时卖房子还登的广告，有人咨询我回复都是350万元，因为王某甲是我外甥我才卖280万元的。有个房子是我母亲孟某某的名字，王某甲为了从信用社把这个房照投回来贷款，就把我欠信用社的9.5万元贷款还了。后来因为我母亲孟某某的房照贷款需要所有子女签字，王某甲没有贷成款。后来我跟王某甲协议卖给他270万元，除了王某甲替我还的贷款1,392,183.00元，现在王某甲还欠我1,307,817.00元房款。7、证人张乙的证言：张甲是我二姐。五六年前，动迁后开发商给还面积时给了4个门市房、2个车库，还有一些住宅楼。当时张甲跟别人有经济纠纷，所以这些房子办房照时都用亲属的名字，其中4个门市房，1个是我的名字、1个是柴某的名字、2个是我外甥王某甲的名字，车库是白某的名字。2年前的一天，张甲给我打电话说她和王某甲达成口头协议，将4个门市房和2个车库以280万元的价格卖给王某甲，让我和柴某与王某甲一起到房产局把房照的名字都变成王某甲的，房照变完10天以后，王某甲就把剩余的房款给张甲。我就和柴某一起到房产局签字将我们2人名下的房照名字改成王某甲的名字。房照改完后剩余的房款至今王某甲也没给张甲。8、证人柴某的证言：张甲是我二姨。五六年前，动迁后开发商给还面积时给了4个门市房、2个车库，还有一些住宅楼。当时张甲跟别人有经济纠纷，所以这些房子办房照时都用亲属的名字，其中4个门市房，1个是我的名字、1个是张乙的名字、2个是王某甲的名字，车库是白某的名字。2年前的一天，我母亲张乙让我跟她一起到房产局变更房照名字，说张甲和王某甲达成口头协议，将4个门市房和2个车库以280万元的价格卖给王某甲了。我就和张乙与王某甲一起到房产局将我名下的门市房名字改成王某甲的。后来听我母亲说王某甲还欠张甲的房款一直没给。9、证人李某某的证言：张某让我和柴某与王某甲一起去的房产局把这些房照的名字改成王某甲的名字，房照改完后，剩余的房款至今王某甲也没还给张甲。10、证人张戊的证言：张甲是我二姐，王某甲是我大姐的儿子。张甲在电话里说王某甲要把这些房子接过去，想用这些房子贷款干点什么，我当时不同意，但是张甲同意先将这些房子过户给王某甲。当时他俩怎么定的我不知道，但是过了好几个月，张甲和我说王某甲欠张甲的房款还没给她。我知道这件事之后，多次找过王某甲问他为什么还不给张甲房款。王某甲开始几次说他正在筹集钱呢，想重新立项。后来我再找他，他干脆说不让我参与这件事，因为这房子不是我的。当时王某甲根本没有这个能力，张甲的房子在银行有112万元的贷款，王某甲从别的地方借的钱还给银行，把房照取出来后，又用这些房照贷了200万元，王某甲用贷来的款还别人一部分，而且又买了一台30多万的轿车，又开了个干洗店，所以他根本没有钱还房款了。我没向王某甲借过10万元。2003年和2005年，我保外就医过，王某甲没给我花过钱。我没挖过矿。从2005年以后，我没做过木材生意，王某甲没给我拿过钱买木材指标。2009年，我交抚顺市缉毒罚款王某甲给我拿了4.6万元，但过了几个月我把钱还给王某甲了。2010年6月，我没骗过王某甲父亲的钱。2007年，郭宇没替我顶罪。总之我与王某甲没有经济往来。11、证人张某某的证言：我和王某甲是同学。王某甲向一个叫“红姐”的借过60万元，用了三个月，利息大约5万多元，是我们“乾庄”给担保的。王某甲向我借过90万元，用了不几天，给了好像5万元利息。王某甲借钱还银行贷款，当时王某甲的二姨张甲用房子在银行贷款还不上，王某甲用借的钱把贷款还上，然后把张甲的房子都变成王某甲的名字，再用这些房子从银行贷款。12、证人吕某某的证言：2011年王某甲向我借过60万元，好像说还银行贷款，他是按规定日期提前将钱还给我。13、证人迟某某的证言：我和王某甲没有经济往来。2012年夏天，王某甲到抚顺来找我，说他在清原有门市房，门市房在信用社有贷款，他想用这些门市房再向我借点钱。我没借他，因为他的房子在银行有贷款，他说他的房子被他姨占着，他姨不给他倒房，因为他欠他姨点钱。2014年夏天王某甲给我打过一个电话，说警察可能来找我调查什么事，如果警察来找我，让我怎么对警察说，因为时间太长了，他让我怎么说我忘了。14、证人高某的证言：2010年王某甲向我借了20万元开洗衣店，2011年春天他还我6万元，现在还欠我14万元，他说他没钱。15、证人王甲的证言：2010年10月6日，王某甲向我借了30万元要干洗衣店，3分利息，时间是一个季度，到期之后王某甲又续签了半年，利息是2.5分。他大约还了4.2万利息，本金没还，他说他没钱。16、证人韩某的证言：我和王某甲是初中同学，我们没有经济往来。2011年冬天的时候，王某甲找过我，说他有一个浴池要改成宾馆让我给他设计，我去给他量的尺寸，之后也没什么联系。我从没说过给他投资，后来他跟我借钱，我没借他。17、证人任某的证言：我不认识王某甲，跟他没有经济往来。我个人没在信用社贷款，我朋友甄某某用我的名在信用社贷过款，我给他提供过我的个人信息。18、清原满族自治县公安局经济犯罪侦查大队的情况说明二份：金秋浴池变更王某甲名下后在农村信用合作社抵押贷款。经调查金秋浴池变更王某甲名下之前及之后经营者始终是张甲，管理者是其妹妹张乙。因其弟张戊在沈阳住院，张乙去陪护，现由张戌（王某甲母亲）代为管理，一切收入都归张甲。2014年4月16日，犯罪嫌疑人王某甲因涉嫌合同诈骗案，清原县公安局经侦大队电话对其进行传唤，王某甲自行来到办案机关。19、谅解书1份证实，张甲本人鉴于王某甲是直系亲属关系，嫌疑人在取保候审阶段，有悔过自责之心，恳请贵院在处理上能给予改过自新的机会，达到教育本人的目地，从新做人。20、被告人王某甲的供述与辩解：2007年，我二姨张甲在清原镇铁北有4套回迁房。当时因为张甲有点特殊原因，房产不能用张甲的名字办房照，于是房子分别用我、柴某、张乙的名字办的房照。2010年，张甲用这些房子在信用社贷款还不上，信用社准备拍卖房产。我与张甲商量我到担保公司借点钱，把我名下的房照投出来，把房照抵押给担保公司，从担保公司借的钱除了还信用社贷款以外，剩余款可以放贷赚点钱，张甲同意了。我到清原“乾庄”担保公司借了60万元，每月3分利息。我用38万元左右到信用社把我名下的房子投回来后，把这个房照抵押给“乾庄”，剩下的22万元左右，有1万元用于我和“乾庄”办理公证，有1.8万元给“乾庄”当月的利息，其余的钱大部分让张某陆续要走了，我有记账本记录。八九个月后，信用社想要拍卖柴某和张乙名下的房产，张甲与我协商将这些房产以270万元的价格卖给我，我先把贷款还上，把房照投出来，然后把房照改成我的名字，我再到信用社贷款，用贷款的钱支付所有费用，包括房款，张甲同意了。我向张某某借了90万元还了我自己名下贷款363,063.00元，柴某名下贷款361,067.00元，张乙名下427,707.70元，白某名下贷款72,672.65元，洪某某名下贷款72,672.65元，合计1,297,183.00元。这样我用了128万元左右把张甲抵押贷款的房子投出来，还替张甲的母亲孟某某还了信用社陈欠的贷款9.5万元，过户花了大约30万元。当时张甲说过户费用算她的，这样我还欠她102万元房款。但是张甲应该给我承担我在“乾庄”借的钱中的20万元，因为这20万元是张甲花了，还有我在张某某那借的90万元的好处费8万元，我在“乾庄”借钱14万元的利息，张甲都同意承担。2011年6月，白某手术费用2万元；2011年初，张甲保外就医鉴定费用3万元；2010年，张甲挖矿费用3万元；2009年，张甲从我这里拿了2万元买木材指标；2010年6月，张甲骗我爸5万元；2009年，张甲被市缉毒罚款5万元；2007年，我给张甲顶罪的郭某交了5万元保证金，张甲一共借了24万元。2007年，张甲从我手里借了14万元耍钱；2008年，浴池换锅炉1万元；2007年，我替张甲还王乙4万元，这样张甲一共欠我19万元。但是我跟她买卖协议的时候没说过要把之前花在张甲身上的钱从房款里扣掉，我认为这些钱都应该算作房款，但是没和她明确说那些算房款。我有能力支付房款，我的同学韩某能给我二次资金注入，但当时明确说过要先倒房子再交余款，张甲没有给我倒房子，所以余款我没给她。（二）指控骗取贷款罪、违法发放贷款罪的证据21、清原满族自治县公安局刑事科学技术鉴定意见，证明2015年3月10日，清原县陈某某违法发放贷款案，证据材料“清原县农村信用合作联社抵押贷款档案”中“协议书”中“王某甲”签名处提取指纹系陈某某的左手中指所留。22、农村信用社贷款凭证及贷款还款明细，证明被告人王某甲及王某乙在清原镇农村信用社贷款共计人民币200万元，王某甲分别于2011年5月、6月、12月，一共偿还信用社贷款117,822.16元，尚欠银行贷款人民币1,882,177.84元未归还的事实。23、清原县农村信用合作联社贷款抵押档案4份，证明被告人王某甲在清原农村信用社2笔贷款，1笔80万的，1笔20万元的贷款证明材料；王某乙在清原农村信用社2笔贷款，1笔80万的，1笔20万元的贷款证明材料。24、前科查询表及刑事判决书，证明被告人陈某某于2009年9月4日因犯故意伤害罪被辽宁省抚顺市中级人民法院判处管制2年的事实。25、证人黄某某的证言：2011年，王某甲找我要用铁北的门市房抵押办贷款，说房子不是他的名，我说那样办不了。过了几个月，王某甲拿着他本人名字的房照来找我办贷款，地点是铁北，他说有一部分钱要还一笔信用社贷款，具体什么用途我记不清了。当时我是信贷部经理，不直接办理贷款，只负责审查贷款材料，所以我就把这个贷款业务介绍给清原镇信用社的信贷员陈某某，贷款所需要的材料都是陈某某整理的。当时我们就是为了放贷款，也没有亲自核对。贷款材料里王某甲与任某买卖林子的协议书和任某的身份证复印件怎么找到的我记不住了，这些资料陈某某当时工作的信用社也有。贷款下来后，王某甲从贷款中扣除了9.5万元还王某甲姥姥孟某某的一笔陈欠贷款，这个是我俩事先讲好的。当时因为贷款投放任务非常重，所以很多贷款都是重视抵押物的审查，而具体贷款用途等审查一般不严格，我认为陈某某是正常的工作行为，没有不妥之处。26、证人徐某某的证言：2011年我任清原县农村信用社合作联社清原镇信用社的主任，王某甲和王某乙的4笔贷款我不知道具体的事情，陈某某知道。其中有2张20万元的凭证是我签的字，应该是陈某某来找我签的，原则上我应该看调查报告，但是我们都不看，信贷员拿给我，我看有抵押物就签字了。我没签字的那2张80万元的贷款凭证我就不知道了，上面有我的印章，印章在外勤组长刘丙平的手里保管，而且这2张80万的贷款我们没有权限审批，要到联社业务科审批，这4笔贷款应该都有合同。这几笔贷款的调查报告我认为是真实的，所说的经营项目信贷员要到实地考察才能形成调查报告，所以签字时候我认为已经考察完了，所以就签字了。如果王某甲没有实际的经营活动，贷款就不可以放出去。27、证人洪某某的证言：2008年，张甲有1个车库要在银行办贷款，张甲让我用我的名帮她办一下贷款，我就用我名拿张甲的车库抵押帮她贷了5万元，后来听说是王某甲还的。28、证人刘某某的证言：2010年末，王某甲向我借了20万元，利息是2分，给了我大概3个月的利息1.2万元，之后就不给我了，说没钱。2011年10月份，我听说王某甲有2个车库，我想让他把车库顶给我，但是王某甲说他还欠“乾庄”小额贷款公司25万元。我让他把2个车库卖给我，然后我给他还欠贷款公司的25万元，他同意了。2011年12月12日，我和王某甲在华联小额贷款公司办公室签订了买卖协议，以45万元的价格把两个车库卖给了我，当时还有卢某某在场。29、证人王某乙的证言：2011年，信用社陈某某给我打电话让我去趟信用社。到信用社后，我儿子王某甲跟我说他要拿浴池的那个房照办贷款，但是他自己贷不出来那么多，让我帮他贷点款。我当时问1个房照怎么再贷款，陈某某说没事，他跟王某甲是好哥们，让我签几个字，按几个手印就行，王某甲自己贷不出来那么多钱，用我的名义帮他贷100万，我当时就签字了。因为着急，所以有好几张都只是签字没有按手印，我也没仔细看。面谈记录上的财产共有人张丁的签名不是她本人签的。贷款的房照是张某的前夫白某某的浴池房照，房照名字怎么变成王某甲的我也不知道。王某甲说贷款后来用于买林子和准备把铁北浴池改成宾馆。贷款之后王某甲让我给他弄的指标，究竟买谁的，花多钱买的我不清楚，铁北浴池也没改造。30、证人张丁的证言：我和王某乙是夫妻关系。王某乙在信用社贷款面谈记录财产共有人上的签字不是我签的。31、证人任某的证言：我不认识王某甲。我个人在清原镇信用社没有贷过款，但我有个朋友甄某某用我的名义在清原镇信用社贷过款。大约三四年前，我给甄某某提供过我个人信息，有身份证、林权证和结婚证。他在2013年用我名义贷的款还清了。王某甲在清原镇信用社抵押贷款档案中的林权证坐落在敖家堡乡莱河背村，这个林权证是我的，林木也是我的。这个林权证是我当初提供给甄某某的林权证。王某甲在清原镇信用社抵押贷款档案中任某和王某甲的林木买卖协议书，这协议书不是我签的名，我根本就不认识清原县职高老师王某甲，跟他也没有过任何经济往来，我也不知道这个协议。32、证人曹某某的证言：2012年4月份至今，我在清原农村信用社合规风险管理部担任科长。2012年之前，在我们业务科如有需要，本业务科的人都能查找以前的贷款档案。2012年之后，我们成立专门的贷款档案室，有专门的查找登记薄，如果有人查找档案需要签字，业务科长也要签字。除了业务科以外，其他部门的人要查找以前的档案，2012年之前不需要什么手续，只要业务科长同意应该就能查找。用任某的营业部办理的，原件在营业部的档案柜里保存，复印件在业务科的档案柜里，因为当时没有单独的档案室。黄某某在2008年至2012年期间是业务科长，有权查找贷款档案。陈某某于2011年期间在清原镇信用社工作，当时应该没有权利查找贷款档案。这笔贷款是在我们联社办理的，陈某某所在的工作单位没有这笔贷款的档案。33、被告人王某甲的供述与辩解：2011年4月份，我用这些房产在信用社用我的名义贷了100万元，用我父亲王某乙的名义贷了100万，一共贷了200万元。信用社的人说用我自己的名义一次贷不出来200万，所以我找我父亲帮我贷的。陈某某帮我办的贷款手续，跟我说贷款用途是买林子，贷款申请书不是我写的，内容是虚假的，签字是我本人的，审查报告都是陈某某给我提供的，我签字的时候内容都是写好的。我父亲王某乙的贷款申请书也是陈某某提供的，我父亲签的字。我没买过任某的山林，我也不认识任某，《购买山林协议书》是虚假的。任某的签字不知道是谁签的，身份证复印件和林照复印件都不是我提供的。车库抵押给“华联”抵押公司了，抵押了50万元，这250万元还“乾庄”60万元，还张某某90万元，过户费用20万元，支付张某某利息8万元，支付“乾庄”利息14.4万元，其余支付利息了。信用社的200万贷款我现在没有能力还，这些钱都还之前的贷款了，所以没还张某的房款。张某如果现在给我倒房子，我把房子租出去，我就能把钱还给她。34、被告人陈某某的供述与辩解：我是清原县农村信用合作联社清原镇信用社的信贷员。2011年3月14日，我给清原县王某甲发放了200万元贷款是违规发放的，我来自首。当时我们业务科长黄某某领着王某甲找到我和信用社主任徐某某，说王某甲要拿房照办200万元贷款，房照是王某甲的名。但是我们联社只有80万元的权限，黄某某说化整为零给办。这样我就分别用王某甲的名字办了一笔80万元的贷款、一笔20万元的贷款；用王某甲父亲王某乙的名字办了一笔80万元的、一笔20万元的贷款，总共办了200万元。办理过程中，我没有履行调查的职责，只是按照王某甲口述替王某甲写了贷款申请和贷款调查报告，对王某甲的贷款实际用途没有调查。当时王某甲说贷款的用途是购买林木和经营木器加工厂，购买任某的林木，买卖林子协议书是我伪造的，任某签名是我签的，手印是我按捺的。任某的林照和身份证复印件是我和黄某某一起在机关业务科的档案柜里找到的，买卖协议书就是按照林照上面的信息伪造的。我没有按照要求实际调查，也没有向当事人要原件验证，当时他说木器加工厂是他家的，现在才知道王某甲根本没有木器加工厂，我不知道贷款实际用途。借款凭证上我签完字之后，都是借款人拿着凭证去找主任徐某某签字，我不跟着，我也不知道这两笔80万元的贷款为什么没有主任签字，估计应该是漏签了。但是没有主任签字，借款人不能把贷款取出来，除非主任和会计打招呼了。原审法院认为，关于公诉机关指控被告人王某甲犯合同诈骗罪一节，合同诈骗罪是指以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，以虚构事实或隐瞒真相的方法，骗取对方当事人财物，数额较大的行为。本案中，被害人张甲是被告人王某甲的亲属，张甲在门市房、车库抵押到期无力偿还的情况下，与王某甲达成口头协议，将上述房产卖给王某甲。当王某甲将张甲的贷款1,392,183.00元偿还并用于抵顶购房款后，尚欠张甲购房款1,307,817.00元，张甲以买卖的形式将上述房产过户到王某甲的名下。在王某甲与张甲口头协议买卖房屋的过程中，王某甲并没有虚构事实或隐瞒真相，张甲也并不是因为受王某甲的欺骗而产生错误认识，二人之间属民事行为中的房屋买卖关系，只是王某甲尚有部分房款未给付，构成民事违约。所以，王某甲的上述行为并不符合合同诈骗罪的构成要件，不构成合同诈骗罪。故公诉机关指控王某甲犯合同诈骗罪的罪名不成立，原审法院不予支持。关于公诉机关指控被告人王某甲骗取贷款罪一节，骗取贷款罪是以欺骗取得银行或者其他金融机构贷款，给银行造成重大损失或者有其他严重情节的。本案中王某甲未对银行实行欺骗行为，其贷款抵押物真实，并且银行通过民事诉讼已经进入执行程序，抵押物的评估价值要远高于贷款额度，给银行造成损失证据不足。王某甲不构成骗取贷款罪。故公诉机关指控王某甲犯骗取贷款罪的罪名不成立，原审法院不予支持。关于公诉机关指控被告人陈某某犯违法发放贷款罪一节，违法发放贷款罪是指银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，本案中陈某某违反规定发放贷款达到二百万元，符合违法发放贷款罪的客观要件，构成违法发放贷款罪。故公诉机关指控被告人陈某某违法发放贷款罪的罪名成立，原审法院予以支持。但是，被告人陈某某发放该笔贷款的抵押物是真实有效的，且履行了相应的贷款程序，被告人陈某某虽然在办理贷款过程中有违法、违规行为，但其行为未给银行造成重大损失，且被告人陈某某当庭自愿认罪、悔罪态度良好，犯罪情节较轻，有悔罪表现，没有再犯罪危险，宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响，故对被告人陈某某应适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第六十七条一款、第七十二条、第一百八十六条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百九十五条一款三项之规定，作出如下判决：一、被告人王某甲无罪。二、被告人陈某某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年缓刑三年，并处罚金30,000.00元（罚金已交付）。抗诉机关（原公诉机关）辽宁省清原满族自治县人民检察院的抗诉意见是：1.被告人王某甲在明知抵押物存在重大瑕疵的情况下，仍以此为抵押向银行贷款200万元，应当认定被告人王某甲对银行实施了欺骗行为。且至今尚欠银行贷款180多万，属于贷款不能按期收回，给银行造成重大损失，具备“其他严重情节”；2.清原满族自治县人民法院已认定同案被告人陈某某构成违法发放贷款罪，确认了被告人王某甲与陈某某在贷款过程中使用的贷款手续系伪造二人是有共识的。根据《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》第二十七条规定：以欺骗手段取得贷款，数额在一百万以上的，应予立案追诉。原审法院对被告人王某甲的判决事实认定错误，对被告人王某甲应立案追诉。抚顺市人民检察院的支抗意见是：1.根据《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》第二十七条规定：以欺骗手段取得贷款，数额在一百万以上的，应予立案追诉。陈某某违反规定发放贷款达二百万，构成违法发放贷款罪，与王某甲采取欺骗手段获取贷款有直接关联性，应当追究王某甲骗取贷款罪的刑事责任；2.原审被告人王某甲尚欠原房主张某大部分房款，虽然房产已过户，但张某尚未搬离该房产，抵押物存在瑕疵，银行贷款无法收回，给银行造成巨大损失。原审法院没有考虑银行是否能够实现抵押权，仅以抵押房产价值高于贷款数额为由，机械的认为没有给银行造成损失属认定事实错误。原审被告人王某甲及其辩护人提出的辩护意见是：1、王某甲主观上不具有骗取贷款的故意，清原农村信用社没有问王某甲贷款的用途就给办理了贷款手续。客观上王某甲也没有提供虚假证明或材料。系清原农村信用社信贷员陈某某为了实现放贷目的，编造的林木买卖协议，王某甲并不知情，陈某某与王某甲没有犯意联络。2、王某甲的贷款行为未给清原农村信用社造成重大经济损失。王某甲为了贷款提供了四个门市房作物抵押物，经清原县法院评估，这四处房产价值近四百万元，清原县农村信用社在王某甲无力偿还的情况下，以诉至法院要求拍卖抵押物，且已经进入了执行程序，只是因本案的发生才中止了执行程序。3、办理抵押贷款的四处门市房的房产证上均登记的是王某甲所有，王某甲对抵押房产享有完全的物权，可以自由行使抵押权，抵押物不存在瑕疵。综上，王某甲不构成骗取贷款罪。经二审审理查明的事实与原审判决认定事实一致，原审判决所采信的证据均经原审审庭审举证、质证，证据来源合法、有效，所证内容客观、真实，本院予以确认。在本院审理期间，抗诉机关未提交新的证据。本院认为，原审被告人王某甲的行为不构成骗取贷款罪。抗诉机关所提王某甲提供的抵押物存在瑕疵，银行贷款无法收回，给银行造成巨大损失的抗诉意见，经查，原审被告人王某甲未对银行实施欺骗行为，其贷款抵押均真实，并且银行通过民事诉讼已经进入执行程序，抵押物的评估价值高于贷款数额，给银行造成损失证据不足，对该抗诉意见不予支持。关于抗诉机关认为原审法院已经认定原审被告人陈某某构成违法发放贷款罪，与王某甲采取欺骗手段获取贷款有直接关联性，也能证实王某甲采取欺骗手段取得贷款的事实的抗诉意见，经查，清原县农村信用合作社抵押贷款档案中“协议书”中“王某甲”的签名处提取的指纹系陈某某左手中指所留，并根据其他证据佐证，陈某某在办理贷款过程中有违法、违规行为，且违法发放贷款数额巨大，认定其犯违法发放贷款罪的事实清楚，证据充分，但原审被告人陈某某与王某甲是否内外勾结，共同造假欺骗银行，不是可以认定构成骗取贷款罪的唯一条件，故对抗诉机关的抗诉意见不予支持。综上，原审判决事实清楚，证据确实、充分，适用法律正确，量刑适当，审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项之规定，裁定如下：驳回抗诉，维持原判。本裁定为终审裁定。审 判 长 杨丽娟审 判 员 于红滨审 判 员 胡 伟二〇一八年八月二十三日代书记员 田 甜