西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书(2018)陕0113民初2518号原告招商银行股份有限公司西安分行，住所地陕西省西安市高新区高新二路1号招商银行大厦。负责人王晏蓉，系该行行长。委托诉讼代理人梁偲琪，陕西嘉捷律师事务所律师。被告刘颖，女，汉族，1977年9月25日出生，住西安市高陵县长庆西路天正花园西区，被告薛赞军，男，汉族，1977年7月7日出生，住西安市高陵县长庆西路天正花园西区，委托诉讼代理人刘颖，女，汉族，1977年9月25日出生，住西安市高陵县长庆西路天正花园西区*栋*单元***室，系被告薛赞军之妻。被告西安振业房地产开发有限公司，住所地西安市浐灞生态区广安路800号振业泊墅东会所四层。法定代表人张东，系该公司董事长。委托诉讼代理人刘巧芸，陕西恒达律师事务所律师。委托诉讼代理人屠明飞，陕西恒达律师事务所律师。原告招商银行股份有限公司西安分行(以下简称招商银行西安分行)与被告刘颖、薛赞军、西安振业房地产开发有限公司（以下简称振业公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告招商银行西安分行的委托诉讼代理人梁偲琪，被告刘颖（暨被告薛赞军的委托诉讼代理人），被告振业公司的委托诉讼代理人刘巧芸、屠明飞均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行西安分行诉称，2011年8月25日，原告与三被告签订了《个人购房借款及担保合同》并约定原告向被告刘颖提供贷款人民币1320000元，期限自2011年8月25日至2026年8月25日，贷款执行利率为年利率8.46%，本息偿还方式为等额还款，被告振业公司为被告刘颖的上述贷款向原告承担连带责任保证。同日，原告与被告刘颖、被告薛赞军签订《西安市房地产抵押合同》并约定：被告刘颖和被告薛赞军以位于西安市××××村振业浐灞住宅项目第33幢3单元1层30101号房产为其借款合同项下债务提供抵押担保，并办理了抵押登记备案手续。上述合同签订后，原告依照约定向被告刘颖发放了贷款。但被告刘颖却未能依约向原告按时足额还款，经原告多次催要无果，现诉至本院，请求：1、依法判令被告刘颖、被告薛赞军共同向原告偿还借款本金人民币1088400.43元、按照合同约定至实际清偿之日止的全部利息（暂计算至2016年10月26日为57720.91元，本息合计1146121.34元）及原告为实现债权产生的费用；2、原告对被告刘颖和被告薛赞军抵押的房产拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿权；3、被告西安振业房地产开发有限公司就被告刘颖和被告薛赞军的上述债务承担连带清偿责任；4、被告承担本案全部诉讼费用。被告刘颖、薛赞军共同辩称，二被告借款属实，认可2016年1月15日至今未还过款，现愿意偿还所有欠款本息，但需原告给予时间宽限。被告振业公司辩称，原告同被告刘颖签订的《个人购房借款及担保合同》合法有效，原告未行使解除权，该合同应继续履行。被告仅对买受人已经到期的、实际发生的债务承担保证责任。原告要求被告偿还所有借款本息的诉讼请求，没有合同依据及法律依据，依法不成立。被告为买受人向原告提供的是阶段性担保。在被告提供阶段性担保的期间，如果发生实现担保物权的情形，原告应当对买受人提供抵押担保的房产优先受偿，不足部分才能由被告承担保证责任。被告在承担保证责任后有权向债务人追偿。如果法院判决被告承担相应保证责任，请法院一并判决被告在承担相应保证责任后有权向债务人刘颖、薛赞军追偿。综上，原告要求被告与买受人承担连带清偿责任及承担本案诉讼费的请求无事实和法律依据，依法不成立。请求驳回原告的诉讼请求。经审理查明，2011年8月25日，原告与三被告签订了《个人购房借款及担保合同》一份，该合同约定原告向被告刘颖提供贷款人民币1320000元，期限自2011年8月25日至2026年8月25日，贷款执行利率为年利率8.46%，本息偿还方式为等额还款；扣款日为每月15日；合同第38.1.3约定，连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息的即构成违约；合同第39.1条约定，发生违约事件时，贷款人有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。借款合同第31条约定，保证人自愿为借款人在本合同项下的债务提供连带责任保证。第32条约定，保证范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金等实现债务的费用。第33条约定，保证人确认对上述保证范围内的全部债务负有经济上、法律上的连带责任。保证人自愿放弃要求贷款人首先向贷款人或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利。借款合同第28.2.3条约定，抵押人转让抵押物所得的足额价款必须优先用于归还或提前清偿本合同项下所有贷款本息及其他一切相关费用；被告振业公司在保证人处签字，被告刘颖在借款人、抵押人处签字，被告薛赞军在抵押人处签字。同日，原告与被告刘颖、薛赞军签订《西安市房地产抵押合同》并约定：被告刘颖和被告薛赞军以位于西安市××××村振业浐灞住宅项目第33幢3单元1层30101号房产为其借款合同项下债务提供抵押担保，并办理了抵押登记备案手续。上述合同签订后，原告于2011年9月2日向被告刘颖发放了贷款1320000元；根据原告提供的招商银行贷款账单，截至2016年10月26日，被告刘颖拖欠借款本金1088400.43元、正常利息1844元、逾期利息51845.93元、复息1796.57元、罚息2234.41元，合计1146121.34元。对此，被告刘颖、被告薛赞军予以认可。庭审中，原告并未提交相关证据证明其为实现债权而产生的费用。另查明，被告刘颖与被告薛赞军于2000年8月18日登记结婚。以上事实，有《个人购房借款及担保合同》、《西安市房地产抵押合同》、个人贷款借款借据、招商银行贷款账单、结婚证复印件等证据及庭审笔录在卷佐证，并经当庭质证，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，原、被告签订的《个人购房借款及担保合同》、《西安市房地产抵押合同》等均系各方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应当受法律保护。合同签订后原告按约履行了合同义务并向被告发放了贷款，但借款到期后，借款人刘颖未能按合同约定按期足额偿还借款构成违约，原告有权要求被告刘颖提前归还贷款，故原告诉请被告刘颖支付借款本金、利息、逾期利息、复息、罚息的诉请符合法律约定，本院予以支持。被告薛赞军作为被告刘颖的配偶，且被告刘颖所借款项用于购买房产，故薛赞军应当就其夫妻关系存续期间产生的债务承担共同偿还责任。根据《借款合同》第28.2.3条约定，抵押人转让抵押物所得的足额价款必须优先用于归还或提前清偿本合同项下所有贷款本息及其他一切相关费用，故原告诉请对西安市××××村振业浐灞住宅项目第33幢3单元1层30101号房产拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，符合合同约定，本院依法予以支持。被告西安振业房地产开发有限公司对被告刘颖、薛赞军的债务承担连带责任保证担保，故被告振业公司应当就上述债务承担连带偿还责任。因振业公司系保证人，保证人履行合同义务后，有权向债务人追偿。至于实现债权费用的负担问题，因原告招商银行西安分行未提供证据证明已经实际发生，故对此诉讼请求，本院依法不予支持。对于被告振业公司辩称原告应当对买受人提供抵押担保的房产优先受偿，不足部分才能由其承担保证责任，因其在合同中自愿放弃要求原告招行西安分行先行处置抵押物进行清偿的权利，故对其辩称本院不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告刘颖、被告薛赞军应于本判决生效之日起十日内共同向原告招商银行股份有限公司西安分行偿还借款本金1088400.43元、利息1844元、逾期利息51845.93元、复息1796.57元、罚息2234.41元，合计1146121.34元；并按合同约定支付自2016年10月27日起至贷款清偿之日止新产生的利息、罚息、逾期利息、复息。二、被告西安振业房地产开发有限公司就上述款项承担连带偿还责任。被告西安振业房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向债务人刘颖、薛赞军追偿。如未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍偿付迟延履行期间的债务利息。三、如被告刘颖、薛赞军未履行上述还款义务，原告招商银行股份有限公司西安分行有权按照双方签订的《西安市房地产抵押合同》约定对抵押物西安市××××村振业浐灞住宅项目第33幢3单元1层30101号房产拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿权。四、驳回原告招商银行股份有限公司西安分行其余的诉讼请求。本案案件受理费15115元，由被告刘颖、薛赞军承担，被告西安振业房地产开发有限公司承担连带清偿责任。因原告已预交，被告应将该款连同上述款项一并给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审 判 长  杨 冉人民陪审员  张敏惠人民陪审员  刘希泽二〇一八年八月二日书 记 员  宋 延打印：相丽华校对：王维2018年月日送达