河北省滦县人民法院   民事判决书   （2018）冀0223民初2480号   原告：河北滦州农村商业银行股份有限公司，住所地：滦县新城惠民东道**。   法定代表人：王福良，职务：董事长。   委托诉讼代理人：李文杰，男，该公司工作人员。   被告：柏晓茹，女，1973年8月30日出生，汉族，住河北省唐山市滦县。   被告：崔志臣，男，1970年11月4日出生，汉族，住河北省唐山市滦县。   原告河北滦州农村商业银行股份有限公司与被告柏晓茹、崔志臣金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告河北滦州农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人李文杰到庭参加诉讼，被告柏晓茹、崔志臣经本院传票合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   河北滦州农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告柏晓茹、崔志臣给付原告借款本金180万元及至给付之日利息（其中：自2018年3月21日至2018年7月4日按月利率5.8‰计收利息；2018年7月5日至给付之日按月利率5.8‰上浮50%计收罚息）；2.要求对柏晓茹、崔志臣共同拥有的抵押物享有优先受偿权；3.判令被告柏晓茹、崔志臣承担本案诉讼费用。事实和理由：原告所属第五小贷分中心与柏晓茹于2016年8月25日签订（唐山滦县联社）农信循借字【2016】第XXXX7号个人循环额度借款合同。被告柏晓茹2017年7月5日从原告处借款180万元用于进建材。约定借款月利率5.8‰；到期日为2018年7月4日；柏晓茹的丈夫崔志臣签订了同意借款意见书。该笔贷款由柏晓茹、崔志臣拥有的房地产提供抵押担保，并签订了（唐山滦县联社）农信高抵字【2016】第XXXX4号最高额抵押合同。崔志臣与柏晓茹为夫妻关系、并签订了同意抵押证明。个人循环额度借款合同第四条第2款第二项约定“本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%”。现借款已经到期。但被告柏晓茹只归还了借款日至2018年3月20日的借款利息，借款本金180万元及自2018年3月21日至今的利息尚未归还，未完全履行合同约定。为维护原告合法权益、确保信贷资金不受损失。特起诉，请法院依法判决准予原告诉讼请求。   被告柏晓茹未作答辩。   被告崔志臣未作答辩。   原告河北滦州农村商业银行股份有限公司向法庭提交下列证据用于支持其诉讼请求：   证据一、《个人循环额度借款合同》，证明原告与被告柏晓茹之间的借款合同关系，约定的借款金额、借款期限、合同期限内利率，借款人违约责任、借款人对贷款人实现债权费用的承担；   证据二、借款借据，证据三、借款人支付委托书、受托支付审批表、电汇凭证，证明原告已依约将借款本金180万元支付给被告柏晓茹的事实；   证据四、《最高额抵押合同》及抵押物清单，证明原告与被告柏晓茹、崔志臣抵押合同关系、抵押物及担保范围；   证据五、身份证及结婚证复印件，证明在借款时被告柏晓茹与崔志臣系夫妻关系；   证据六、同意借款意见书，证明被告崔志臣作为柏晓茹的配偶对本案借款知情且同意；   证据七、同意抵押证明，证明抵押物的共有人崔志臣为借款人柏晓茹向原告借款提供抵押担保知情且认可；   证据八、国有土地使用证、房屋所有权证，证明抵押物房地产的权利状况，抵押人有设定抵押的权利；   证据九、他项权证书，证明土地和房屋的抵押均已取得抵押登记，原告享有抵押权；   证据十、柏晓茹欠息情况，证明被告柏晓茹借款的欠息情况。   经本院庭审认证：原告河北滦州农村商业银行股份有限公司提交的证据来源合法，内容真实，与本案有关联性，符合证据三性，经审查符合有效证据的采信规则，故本院予以采信，确认原告提交的证据作为认定本案相关事实的证据。   本院经审理认定事实如下：2016年8月25日，滦县农村信用合作联社与柏晓茹签订了《个人循环额度借款合同》，合同主要约定：甲方柏晓茹，乙方滦县农村信用合作联社；借款额度：乙方向甲方提供的借款额度为人民币壹佰捌拾万元整。本合同所称借款额度，系指在本合同约定的额度有效期内，由乙方向甲方提供的贷款的本金余额的限额。在额度有效期内，甲方对借款额度可以循环使用。只要甲方未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过借款额度，甲方可以连续申请贷款，不论借款的次数和每次的金额，但甲方所申请的借款金额与甲方未偿还的本合同项下的借款本金余额之和不得超过借款额度；借款用途为进建材；借款额度有效期间从2016年8月25日起至2018年8月24日止。在额度有效期间内发生的单笔借款，其履行期限届满日不得超过额度有效期间届满日；贷款利率：本合同项下的贷款利率为月利率。本合同项下贷款实行浮动利率，双方约定本合同贷款利率为中国人民银行公布的贷款基准利率（上浮/下浮）60%，执行利率为（月/年）息5.8000（‰/%）；罚息利率：本合同项下贷款逾期的，罚息利率为贷款利率上浮50%；结息方式为按月结息，结息日固定为每月的20日。   2016年8月25日，滦县农村信用合作联社与柏晓茹签订了《最高额抵押合同》，合同主要约定：甲方柏晓茹，乙方滦县农村信用合作联社；甲方以本合同“抵押财产清单”所列之财产设定抵押。抵押物清单所列财产为：位于滦县新城华岩步行街**商业用地及房屋[房产证号为：滦私房权证新城字第**、土XXXX号为：滦政转国用（2008）第XXX号]；担保范围：本最高额抵押合同项下担保责任最高限额为人民币壹佰捌拾万元，以及主合同项下每单笔贷款的本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。原被告双方办理了上述房地产抵押登记手续。   2016年8月16日，被告崔志臣作为被告柏晓茹的配偶向滦县农村信用合作联社出具《同意借款意见书》和《同意抵押证明》。被告崔志臣同意被告柏晓茹向原告借款并同意承担连带还款责任。同时同意以其与柏晓茹共有的位于滦县新城华岩步行街XXX号商业楼房【房产证号为：滦私房权证新城字第XXXX号、土XXXX号为：滦政转国用（2008）字第XXX号】作为抵押物，并承诺履行担保义务。   2017年7月5日，滦县农村信用合作联社依约向被告柏晓茹发放借款本金1800000元，借款利率（月利率）为5.800000‰,借款期限自2017年7月5日至2018年7月4日。但自2018年3月21日起，被告柏晓茹未向滦县农村信用合作联社支付利息，借款到期后也未偿还借款本金180万元。被告崔志臣作为被告柏晓茹的配偶，也未向债权人滦县农村信用合作联社偿还该笔夫妻共同债务。   另查明，2017年10月27日，唐山市工商行政管理局出具证明，证实“滦县农村信用合作联社”于2017年10月11日将名称变更为“河北滦州农村商业银行股份有限公司”。   本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律的约束力。本案中，滦县农村信用合作联社与被告柏晓茹签订的《个人循环额度借款合同》及《最高额抵押合同》，均是各方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效。合同签订后，当事人均应全面履行各自义务。被告柏晓茹在原告依约发放贷款后，未依借款合同的约定向原告偿还借款本金，并拖延支付利息，构成合同中约定的违约情形，原告有权要求被告柏晓茹承担清偿借款本金、利息，并承担支付罚息的违约责任。   被告柏晓茹为履行《个人循环额度借款合同》的义务，以其与被告崔志臣二人共有的位于滦县新城华岩步行街XXX号商业楼房抵押给原告，并办理了房屋抵押登记，原告的抵押权已设立，现因被告柏晓茹违约，原告有权依法对被抵押房屋折价或变卖、拍卖的价款享有优先受偿权，故原告主张对被告抵押的房屋享有优先受偿权，本院予以支持。   被告崔志臣作为被告柏晓茹的配偶及抵押物的共有人在《同意借款意见书》和《同意抵押证明》上签字并按手印确认，同意对配偶柏晓茹的借款承担还款的责任，并同意履行担保义务，故被告崔志臣应就该笔夫妻共同债务向原告承担共同偿还责任。   被告柏晓茹、崔志臣经本院传票合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩与质证的权利。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下:   一、被告柏晓茹、崔志臣于本判决书生效后五日内共同偿还原告河北滦州农村商业银行股份有限公司借款本金人民币1800000元及利息（利息计算：按本金180万元，自2018年3月21日起至2018年7月4日止，按月利率5.8‰计算；自2018年7月5日起至借款还清之日止，按月利率5.8‰上浮50%计收利息）。   二、被告柏晓茹、崔志臣不履行第一判项确定的还款义务，对二被告柏晓茹、崔志臣共有的位于滦县新城华岩步行街XXX号商业楼房[房产证号为：滦私房权证新城字第XXXX号、土XXXX号为：滦政转国用（2008）字第XXX号]，依法折价或拍卖、变卖的价款在被告柏晓茹、崔志臣所欠借款本息及罚息范围内，原告河北滦州农村商业银行股份有限公司享有优先受偿权。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费10500元，由被告柏晓茹、崔志臣共同负担，在判决书生效后五日内交纳。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。   审判员 杨海芸     二〇一八年八月二十日   书记员 谢建晖