文书内容重庆市万州区人民法院民 事 判 决 书（2018）渝0101民初10399号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路******,统一社会信用代码913100005574007652。法定代表人：黄志刚，系董事长。委托诉讼代理人：张向群，重庆达美律师事务所律师，特别授权。委托诉讼代理人：赵沛霖，重庆达美律师事务所律师，特别授权。被告：蒲小兵，男，汉族，1973年10月2日生，住重庆市万州区。原告中银消费金融有限公司与被告蒲小兵金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月24日受理后，依法由审判员姜晶独任审判，适用简易程序于2018年8月16日公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人张向群到庭参加了诉讼。被告蒲小兵经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求宣布原被告于2016年10月26日签订的《信用贷款额度申请和使用合约》提前到期；2.判令被告立即偿还原告借款本金85379.89元及截至2018年4月22日的利息10257.18元、滞纳金9179.99元；支付原告自2018年4月23日至生效法律文书确定的借款本息全部清偿之日的利息及滞纳金；3.判令被告承担律师费3144元、案件受理费、保全费；以上金额暂计107961.06元。事实和理由：2016年10月26日，原被告双方签订了《信用贷款额度申请和使用合约》，被告向原告申请金额为20万元的信用贷款用于其新购房屋的装修，利息为月1.58%的固定利率，还款期限为36期。合同签订后，原告依约向被告发放了该笔贷款，被告却未按约履行还款义务，从2017年10月1日起开始逾期，根据合同约定，被告应立即偿还全部贷款本息，并应当支付逾期还款滞纳金。被告蒲小兵未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理本院查明如下法律事实：2016年10月26日，原告中银消费金融有限公司（贷款人、甲方）与被告蒲小兵（借款人、乙方）在重庆市万州区XXXXX签订了编号为2016年消借第10XXXX731号《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》。合同约定：1、甲方同意向乙方提供贷款11万元，期限36个月，用于家装；2、乙方向甲方申请贷款，在甲方审批后，甲方将贷款划入乙方提供的个人银行结算账户（户名：蒲小兵；账号：621X********）；3、贷款动用收取动用金额的3%作为贷款动用费，该动用费在贷款发放后从乙方账户中自动扣收；4、利率采用固定月利率1.58%；5、甲方有权针对乙方发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高乙方的利率水平；6、信用贷款按照乙方已动用额度按日计息；7、乙方的还款方式为等额本息，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后的最后一日；8、逾期付款滞纳费按日收取，逾期时贷款余额在8万元到9万元之间的，每日滞纳费为45元，逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；9、乙方未按期足额归还贷款本息构成乙方在本合约项下违约。出现违约事件时，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款，并要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失；10、甲乙丙三方约定履行合同时发生争议的由合同签订地具有管辖权的人民法院管辖。合同签订后，原告于2016年10月26日向被告放款11万元，当天原告从被告账户扣收贷款动用费3300元，被告蒲小兵贷款后偿还了部分本金和利息，从2017年10月1日后再未按合同约定还款。根据原告举示的被告蒲小兵的欠款信息，截至2018年4月24日，被告蒲小兵欠原告本金85379.89元、利息10390.23元、滞纳金9314,99元。另查明，原告为进行本案诉讼，委托重庆达美律师事务所从事诉讼代理活动，并支付了律师费3144元。本院认为：原告中银消费金融有限公司与被告蒲小兵签订的《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》，系双方当事人真实意思表示，合法有效。双方均应当按照合同约定行使权利，并履行义务。被告未按约归还贷款本息，原告依照合同约定通过诉讼程序宣布贷款提前到期并请求被告立即归还剩余贷款并支付积欠利息的主张，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告中银消费金融有限公司虽然向被告蒲小兵转款11万元，但在转款当日又扣除了3300元的贷款动用费，实际借款金额应当认定为106700元。本院根据被告蒲小兵实际借款数额按照合同约定的等额本息计算法计算出被告蒲小兵每期应偿还的本金、利息。对被告蒲小兵已实际支付的利息超出按照上述方法计算的数额，予以抵扣本金。（具体计算见下表）            还款时间              本金剩余（元）              已还本金（元）              已还利息（元）              应还利息（元）              抵扣本金（元）                  2016年12月1日              106700.00               2315.74               1999.90               1966.84               33.06                   2017年1月1日              104351.20               2295.80               1734.14               1648.75               85.39                   2017年2月1日              101970.01               2333.00               1696.94               1611.13               85.81                   2017年3月1日              99551.19               2531.10               1498.84               1572.91               -74.07                   2017年4月1日              97020.09               2411.12               1618.82               1532.92               11.83                   2017年5月1日              94597.14               2498.34               1531.60               1494.63               36.97                   2017年6月1日              92061.84               2486.27               1543.67               1454.58               89.09                   2017年7月1日              89486.47               2578.54               1451.40               1413.89               37.51                   2017年8月1日              86870.42               2567.68               1862.26               1372.55               489.71                   2017年9月1日              83813.03               2602.52               1427.42               1324.25               103.17                   2017年10月1日              81107.34               0.00               79.07               1281.50               -1202.43       注：按照借款金额106700元等额本息计算法计算出被告蒲小兵第一期应还应还利息1685.86元，被告蒲小兵第一期实际用款时间为35天，故应还利息应为1685.86×35/30=1966.84元。截至2017年10月1日，被告蒲小兵欠原告本金81107.34元，利息1202.43元。原告主张按照月利率1.58%计算利息，并按照45元/天承担逾期还款滞纳金，标准过高，本院对利息、滞纳金收取标准调整为年利率24%，从2017年10月2日起以本金81107.34元为基数计算，被告2017年12月21日的还款0.01元予以抵扣逾期还款利息。合同约定因被告违约，原告为实现债权产生的律师服务费由被告承担，现原告为实现债权委托律师参加诉讼追索债务，为此产生的律师服务费应由被告承担。结合本案案情和诉讼标的，原告主张的律师服务费3144元符合重庆市律师服务收费指导标准，本院予以支持。对原告超出的其他诉讼请求，本院不予支持。被告蒲小兵无正当理由拒不到庭应诉，应承担不举证、质证、辩论的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、确认原告中银消费金融有限公司与被告蒲小兵于2016年10月26日签订的《信用贷款额度申请和使用合约》提前到期；二、被告蒲小兵于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金81107.34元及截至2017年10月1日的利息1202.43元；三、被告蒲小兵于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司从2017年10月2日起至本清时止的利息（以上述第一项所欠本金81107.34元为基数按照年利率24%计算，被告2017年12月21日的还款0.01元予以抵扣逾期还款利息）；四、被告蒲小兵于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司律师费3144元；五、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2458元，减半收取1229元，由被告蒲小兵负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审判员  姜晶二〇一八年八月十八日法官助理管君茹书记员陈辉