贵州省铜仁市碧江区人民法院民 事 判 决 书(2018)黔0602民初1636号原告：刘广东，男，1973年2月15日出生，住北京市西城区。委托诉讼代理人：何启华，北京盈科（贵阳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：雷宁，北京盈科（贵阳）律师事务所实习律师。被告：周俊，男，1979年9月7日出生，汉族，住浙江省乐清市。委托诉讼代理人：杨代锋，湖南省新晃维权律师事务所法律工作者。被告：吴可顺，男，1967年10月13日出生，侗族，住湖南省怀化市新晃侗族自治县。委托诉讼代理人：杨代锋，湖南省新晃维权律师事务所法律工作者。被告：钟永桥，男，1966年1月6日出生，侗族，住湖南省怀化市新晃侗族自治县。委托诉讼代理人：杨代锋，湖南省新晃维权律师事务所法律工作者。被告：张丽，女，1988年6月21日出生，汉族，住湖南省新晃侗族自治县。原告刘广东与被告周俊、张丽、吴可顺、钟永桥民间借贷纠纷一案，本院于2018年5月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告刘广东委托诉讼代理人何启华、被告周俊委托诉讼代理人杨代锋、钟永桥、吴可顺到庭参加诉讼，被告张丽经法院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案经缺席审理，现已审理终结。刘广东向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金2419220元及累计欠付利息530293元，并自2015年12月26日起直至实际清偿完毕时止按月利率2%支付逾期利息、罚息、违约金；2.本案诉讼费、公告费、保全费、评估鉴定费、律师费由被告负担。事实和理由：2019年9月18日，原、被告签订《借款合同》，约定被告向原告借款3000000元，借期至2015年9月17日，同时约定了还款方式、还款金额、违约责任、管辖法院等。合同生效后，刘广东依约向被告交付了借款，被告向刘广东签署了《��款确认书》。借款到期后，被告未按约定偿还借款。吴可顺辩称，刘广东提供的《借款合同》(合同编号GQGZ000691)没有其亲笔签名及捺印，该合同不成立；没有刘广东本人或授权的代表人签字及捺印，说明其不认可，属无效合同。吴可顺及授权的人至今未收到刘广东的任何款项。吴可顺与刘广东素未谋面，也无任何联系，更未收到刘广东及其委托人的还款要求或通知。综上所述，刘广东诉吴可顺的借款不成立。刘广东的诉讼请求已超过诉讼时效，请求驳回其诉讼请求。钟永桥辩称，钟永桥与刘广东素未谋面，刘广东提供的《借款合同》(合同编号GQGZ000691)没有其亲笔签名或捺印，说明其不认可，合同无效。在合同指定账户处仅有周俊签字捺印，钟永桥未签字捺印，且没有钟永桥签字捺印的指定账户委托书，更没有钟永桥签字捺印的借条。钟永桥及��权的人至今未收到刘广东的任何款项，也未收到刘广东及其委托人的还款要求或通知。如刘广东与周俊之间存在资金来往，也仅限于该两人之间，因此刘广东与钟永桥之间的借款事实不成立。刘广东的诉讼请求已超过诉讼时效。综上所述，请求驳回刘广东的诉讼请求。周俊辩称，刘广东主张的借款事实已超过诉讼时效，应当驳回诉讼请求。刘广东的第一项诉讼请求于法无据，借款合同没有刘广东签字或捺印，不成立；刘广东没有提供借据，并且借款合同没有约定利息属约定不明，应视为没有约定利息；刘广东主张的违约金、逾期利息等不符合法律规定，应当予以驳回。张丽未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：刘广东与周俊、张丽、吴可顺、钟永桥签订《借款合同》(合同编号GQGZ000691)，主要约定：借款3000000元，借款用途为旺季流动资金周转，借款期数十二期从2014年9月18日起至2015年9月18日止；付款方式为通过银行转账，借款人收款账户、还款账户均为周俊的银行账户；2014年10月至2015年9月每月17日还款，前六次每次还款180000元，后六次每次还款380000元，必须按约定的还款日期和还款金额偿还本金和利息；逾期还款应支付罚息和违约金，罚息每日按未还款金额的0.05%计收，违约金为未还款金额的10%，每期均单独计算；因履行本合同产生的公证、登记、第三方协助等费用以及为实现债权而产生的诉讼费、律师代理费、差旅费等均由周俊、张丽、吴可顺、钟永桥承担。周俊、张丽、吴可顺、钟永桥在借款合同的每页都有签字捺印，且在借款人处签字捺印，刘广东在出借人处签字捺印。同日，刘广东按月利率1%扣除利息360000元和保证金120000元共计480000元后，通过网上银行向双方指定的周俊转账2520000元。尔后，周俊、张丽、吴可顺、钟永桥向刘广东出具了《收款确认书》。本案借款分别于2014年10月17日还款180000元、2014年11月17日还款180000元、2014年12月21日还款187200元、2015年1月17日还款25000元、2015年1月22日还款105000元、2015年1月23日还款72860元、2015年12月25日还款10000元。还款清册(标题：周俊案金额计算)载明，正常还款月息1%，逾期还款月息2%。另查明，本院于2017年9月6日收到刘广东邮寄的中国邮政全球邮政特快专递国内标准快递EMS单载明，内件品名：起诉状及证据材料，备注：周俊、张丽、吴可顺、钟永桥4人与刘广东签订《借款协议》到期未偿还，特向法院提起诉讼。刘广东提交《借款合同》、《收款确认书》均有本案当事人签字捺印，本院对真实性予以确认。刘广东提交的银行转账凭证，与上述证据及当事人陈述相互佐证，能够达到刘广东向周俊、张丽、吴可顺、钟永桥转账2520000元的证明目的。刘广东提交的还款清册(标题：周俊案金额计算)，虽系其单方制作，但周俊、张丽、吴可顺、钟永桥未提供证据予以反驳，且对还款构成自认，本院对还款事实予以采信。刘广东提交的中国邮政全球邮政特快专递国内标准快递EMS单、邮件全程跟踪查询结果单，客观真实，本院予以采信。本院认为，周俊、张丽、吴可顺、钟永桥与刘广东于2014年9月18日签订借款合同，并在借款合同的每页都签字捺印，且在借款人处签字捺印，刘广东在出借人处签字捺印，双方均为完全民事行为能力人的成年人，应对自己的行为负责。同日，刘广东按月利率1%扣除利息360000元和保证金120000元共计480000元后，通过网上银行向双方指定的周俊转账2520000元，根据《中华人民共和国合同法》第二百条“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”、第二百一十条“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。”和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(以下简称《民间借贷规定》)第九条“具有下列情形之一，可以视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件：（一）以现金支付的，自借款人收到借款时；（二）以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时；（三）以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时；（四）出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自���款人取得对该账户实际支配权时；（五）出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。”、第二十七条“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”的规定，案涉借款合同于银行转账之日2014年9月18日生效，借款本金为双方指定的周俊银行账户实际从出借人刘广东处收到的借款金额2520000元，故吴可顺、钟永桥、周俊对案涉借款合同不成立、无效的主张，本院不予采纳。本院于2017年9月6日收到刘广东邮寄的中国邮政全球邮政特快专递国内标准快递EMS单载明，内件品名：起诉状及证据材料，备注：周俊、张丽、吴可顺、钟永桥4人与刘广东签订《借款协议》到期未偿还，特向法院提起诉讼，应视为刘广东于2017年9月6日因案涉借款合同向本院对周俊、张丽、吴可顺、钟永桥请求保障民事权利。双方在借款合同约定分期偿还借款，最后还款日为2015年9月17日，本案系民间借贷纠纷适用一般诉讼时效期间，根据《中华人民共和国民法通则》第一百三十五条“向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为二年，法律另有规定的除外。”、第一百四十条“诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，诉讼时效期间重新计算。”和《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第五条“当事人约定同一债务分期履行的，诉讼时效期间从最后一期履行期限届满之日起计算。”的规定，2017年9月6日在二年的诉讼时效期间内，故本案诉讼时效于2017年9月6日中断，诉讼时效期间重新计算。根据《中华人民共和国民法总则》第二百零六条“本法自2017年10月1日起施行。��、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法总则〉诉讼时效制度若干问题的解释》第二条“民法总则施行之日，诉讼时效期间尚未满民法通则规定的二年或者一年，当事人主张适用民法总则关于三年诉讼时效期间规定的，人民法院应予支持。”的规定，本案诉讼时效期间于2017年10月1日尚未满二年，应适用民法总则规定为三年，本案立案之日2018年5月15日距2017年9月6日未超过三年，因此，本案未超过诉讼时效期间，故周俊、吴可顺、钟永桥对本案已超过诉讼时效期间的抗辩，本院不予采纳，刘广东对本案未超过诉讼时效的主张，本院予以采纳。本案借款利率，刘广东主张为月利率2%，周俊主张未约定，吴可顺、钟永桥表示不清楚，双方签订的借款合同约定的借款金额为3000000元，还款总金额为3360000元，借款期限为一年，根据《中华人民共和国合同��》第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”的规定，本院认为，还款总金额超过借款金额部分360000元为借款期限一年的利息，借款的年利率为360000元÷3000000元×100%＝12%，即月利率1%，同时刘广东提交的还款清册(标题：周俊案金额计算)载明正常还款月息1%，故本案借款年利率12%即月利率1%，符合《民间借贷规定》)第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”的规定，本案应以上述利率作为本案结算利息的依据。利息是按约定利率计算的孳息，是借款人完全支配和使用借款本金所承担的成本，借款人应以未偿还的借款本金依法按约定利率向出借人支付利息。本案当事人约定了具体还款日期和还款金额，逾期还款应支付罚息和违约金，罚息每日按未还款金额的0.05%计收，违约金为未还款金额的10%，每期均单独计算，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。”的规定，本案每次偿还的款项，未逾期还款时按利息、借款本金顺序抵扣，逾期还款时按违约金及罚息、利息、借款本金顺序抵扣。具体如下：2014年10月17日偿还180000元未逾期还款，扣除利息2520000元×1%＝25200元后，剩余154800元抵扣借款本金，故本次还款之后未偿还借款本金为2365200元；2014年11月17日偿还180000元未逾期还款，扣除利息2365200元×1%＝23652元后，剩余156348元抵扣借款本金，故本次还款之后未偿还借款本金为2208852元；2014年12月21日偿还187200元已逾期4天，按约定应支付罚息180000元×0.05%×4天＝360元、违约金180000元×10%＝18000元共计18360元，根据《民间借贷规定》第三十一条“没有约定利息但借款人自愿支付，或者超过约定的利率自愿支付利息或违约金，且没有损害国家、集体和第三人利益，借款人又以不当得利为由要求出借人返还的，人民法院不予支持，但借款人要求返还超过年利率36%部分的利息除外。”的规定，利息、罚息、违约金不能超过年利率36%，双方约定的借款借期内年利率为12%，逾期4天的罚息、违约金、利息不能超过年利率36%，即不能超过2208852元×36%÷365天×4天＝8714元，本次偿还的187200元应扣除逾期4天的罚息、违约金、利息共计8714元、利息2208852元×1%＝22089元共计30803元后，剩余156397元抵扣借款本金，故本次还款之后未偿还借款本金为2052455元；2015年1月17日偿还25000元未逾期还款，抵扣利息2052455元×12%÷365天×27天＝18219元后，剩余6781元抵扣借款本金，故本次还款之后未偿还借款本金为2045674元；2015年1月22日偿还105000元，因2015年1月17日未按约定足额还款，按双方约定应支付未还款部分5天的罚息(180000元－25000元)×0.05%×5天＝388元、违约金(180000元－25000元)×10%＝15500元共计15888元，已超过2045674元×24%÷365天×5天＝6726元，则5天的罚息、违约金、利息应为2045674元×36%÷365天×5天＝10088元，剩余94912元应抵扣借款本金，故本次还款之后未偿还借款本金为1950762元；2015年1月23日偿还72860元，因2015年1月17日偿还25000元及2015年1月22日还款中超过罚息和违约金部分98274元(105000元－6726元＝98274元)共计123274元未按约定足额偿还180000元，应支付6天罚息和违约金，但是前一日还款已支付了5天罚息和违约金，故本次还款只应支付1天的罚息，因此按约定应支付1天的罚息(180000元－123274元)×0.05%×1天＝28元，剩余72832元应抵扣借款本金，故本次还款之后未偿还借款本金为1877930元；2015年12月25日还款10000元时已有八期未按约定还款，应视为按年利率36%支付了5天的违约金、罚息、利息，即已还款至2015年1月28日。刘广东要求偿还欠付利息530293元，并以2419220元为基数，从2015年12月26日起按月利率2%支付逾期利息、罚息、违约金直至借款还清之日止，根据《民间借贷规定》第二十九条“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。”和第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”的规定，从2015年1月29日起至2015年12月25日按年利率12%支付利息1877930元×12%÷365天×331天＝204360元，并以借款本金1877930元为基数，从2015年12月26日起按年利率24%支付罚息、违约金、利息直至借款还清之日止。刘广东要求支付案件受理费、公告费、保全费、评估鉴定费、律师费等费用，除案件受理费应依法由当事人分担外，其他费用均未提供证据予以佐证，本院不予支持。综上所述，刘广东有权要求周俊、张丽、吴可顺、钟永桥偿还借款本金1877930元、利息204360元，并以借款本金1877930元为基数，从2015年12月26日起按年利率24%支付罚息、违约金、利息直至借款还清之日止。依照《中华人民共和国民法总则》第二百零六条、《中华人民共和国民法通则》第一百三十五条、第一百四十条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百条、第二百一十条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法总则〉诉讼时效制度若干问题的解释》第二条、《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第五条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条、第二十六条、第二十七条、第二十九条、第三十条、第三十一条、第三十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告周俊、张丽、吴可顺、钟永桥偿还原告刘广东借款本金1877930元、利息204360元，共计2082290元，并以借款本金1877930元为基数，从2015年12月26日起按年利率24%支付罚息、违约金、利息直至借款还清之日止；二、驳回原告刘广东的其他诉讼请求。以上有履行内容的款项限本判决生效之日起十日内履行完毕。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之���定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费30783元，由刘广东负担8905元，周俊、张丽、吴可顺、钟永桥负担21878元。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省铜仁市中级人民法院。审 判 长  罗志敏人民陪审员  彭智顺人民陪审员  邓宇臣二〇一八年八月七日法官 助理  刘远祥代理书记员  罗 熙