重庆市黔江区人民法院民 事 判 决 书(2018)渝0114民初5421号原告：重庆银行股份有限公司黔江支行，住所地重庆市黔江区新华大道西段1555号。负责人:蒋鹏鹏，该行行长。委托诉讼代理人：任凌楠，该行职工。被告：李松，男，生于1981年8月10日，苗族，住重庆市黔江区。被告：刘克树，女，生于1982年2月18日，土家族，住重庆市黔江区。原告重庆银行股份有限公司黔江支行（以下简称重庆银行）诉被告李松、刘克树金融借款合同纠纷一案，原告重庆银行向本院提起诉讼，本院于2018年7月9日立案受理后，依法适用简易程序于2018年8月10日公开开庭进行了审理。原告重庆银行的委托诉讼代理人任凌楠到庭参加诉讼，被告李松、刘克树经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李松、刘克树共同偿还原告贷款本金118205.56元、利息2695.3元、罚息130.44元、复利52.1元及罚息、复利（以尚欠本金118205.56元为基数，按实际执行利率上浮50%从2018年4月28日起计算至贷款清偿完毕之日止；按所欠利息及罚息为基数，按实际执行利率上浮50%从2018年4月28日起计算至清偿完毕之日止）；2.判令原告对被告李松、刘克树所有的位于重庆市黔江区XX办事处XX路XX花园XX幢总层数XX层X单元XXX号房屋在拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费由被告李松、刘克树承担。主要事实和理由：被告李松于2010年12月21日向原告申请个人房屋按揭贷款184000元，贷款期限为15年，自2010年12月21日起至2025年12月21日止。被告刘克树签订《共同还款承诺书》，承诺与李松共同承担还款义务。同时，被告李松、刘克树将其所有的位于重庆市黔江区XX办事处XX路XX花园XX幢总层数XX层X单元XXX号房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记。2017年8月24日，原告向被告寄送了宣布贷款逾期催收通知书，要求被告立即归还原告贷款本息，但被告未还款。原告为维护自己的合法权益，特依据民事诉讼法的相关规定提起诉讼。原告重庆银行围绕诉讼请求举示了以下证据：1.原告重庆银行的营业执照、组织机构代码证、负责人身份证明；2.被告李松、刘克树的身份信息及结婚证复印件；3.《重庆银行个人按揭贷款合同》；4.共同还款承诺书；5.财产共有人承诺书；6.借款借据；7.重庆市房地产权证（抵押专用）；8.利息清单、逾期催收通知书；9.宣布贷款提前到期通知书。被告李松、刘克树未出庭，亦未向本院出示书面的答辩状及证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告李松、刘克树系夫妻关系，2010年11月30日，刘克树向原告重庆银行出具共同还款承诺书，承诺其与李松共同偿还在原告处的贷款。同日，李松、刘克树向原告出具财产共有人承诺书，同意将其所有的重庆市黔江区XX办事处XX路XX花园XX幢总层数XX层X单元XXX号房屋作贷款的抵押物。同年12月21日，以李松为借款人，李松、刘克树为抵押人，重庆银行为贷款人，三方签订《重庆银行个人按揭贷款合同》，合同约定贷款金额为184000元；贷款期限从2010年12月21日至2025年12月21日；利率以借款发放日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基础下浮15%，借款期间遇基准利率调整，自下年年初调整；借款人未按双方约定的期限归还贷款本息，贷款人有权收取罚息和复利，罚息和复利的利率按贷款利率（遇实际执行贷款利率调整的，则为调整后的实际执行贷款利率）上浮50%执行；借款人连续三期或累计六期未按时或全额履行还款义务的，贷款人有权宣布贷款立即到期。被告李松、刘克树用其所有的重庆市黔江区XX办事处XX路XX花园XX幢总层数XX层X单元XXX号（302房地证2012字第XXX号）提供抵押担保，并办理了抵押登记。2011年1月6日，原告向被告李松发放贷款184000元。之后,李松偿还部分款项，自2017年10月6日起未再还款。截至2018年4月27日，被告李松尚欠原告贷款本金118205.56元、利息2695.3元、罚息130.44元、复利52.1元。上述事实，有原告提交的证据及原告的当庭陈述在案佐证，足以认定。本院认为，合法的商业借贷关系应受法律保护。本案中，原告重庆银行作为依法设立的金融机构，其经营范围包括向自然人发放商业贷款并按双方约定向借款人收取利息。原告与被告李松、刘克树在自愿平等的基础上签订的《重庆银行个人按揭贷款合同》，内容不违反法律的强制性规定，合同合法有效，应受法律的保护。合同双方应当按照约定履行合同义务，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担违约责任。根据合同约定，如借款人连续三期或累计六期未按时或全额履行还款义务的，贷款人有权宣布贷款立即到期，鉴于被告李松已长时间逾期未还款，故对于原告请求被告李松归还贷款本金118205.56元、利息2695.3元、罚息130.44元、复利52.1元的诉讼请求，本院予以支持；对于原告请求的2018年4月27日后的罚息问题，由于《重庆银行个人按揭贷款合同》仅约定未按约定偿还贷款要加收罚息，未约定宣布提前到期本金应加收罚息，且原告未明确截至2018年4月27日的到期应付未付本金和宣布提前到期本金数额，故本院对原告主张的未还本金118205.56元全部视为宣布提前到期的借款本金，逾期利率只能按合同约定的借款期限内利率计算利息，从2018年4月28日起按中国人民银行公布的2011年1月6日人民币贷款基准利率下浮15%计息，如遇基准利率调整，自下年年初调整；根据合同约定，对于未偿还的利息，按贷款利率（遇实际执行贷款利率调整的，则为调整后的实际执行贷款利率）上浮50%计收复利，故本案的复利应以尚欠利息2695.3元为基数，从2018年4月28日起按中国人民银行公布的2011年1月6日人民币贷款基准利率下浮15%再加收50%计算，如遇基准利率调整，自下年年初调整；被告李松、刘克树所有的重庆市黔江区XX办事处XX路XX花园XX幢总层数XX层X单元XXX号（302房地证2012字第XXX号）为本笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，依照法律规定，重庆银行在应偿还的贷款本息限额内对该房屋拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。被告李松、刘克树经本院合法传唤未到庭参加诉讼和提交证据，视为放弃举证及答辩等诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李松、刘克树于本判决生效后十日内共同偿还原告重庆银行股份有限公司黔江支行贷款本金118205.56元、利息2695.3元、罚息130.44元、复利52.1元及其他利息、复利（利息以尚欠本金118205.56元为基数，从2018年4月28日起按中国人民银行公布的2011年1月6日人民币贷款基准利率下浮15%计息，如遇基准利率调整，自下年年初调整；复利以尚欠利息2695.3元为基数，从2018年4月28日起按中国人民银行公布的2011年1月6日人民币贷款基准利率下浮15%再加收50%计算，如遇基准利率调整，自下年年初调整）；二、原告重庆银行股份有限公司黔江支行在上述第一项款项范围内对被告李松、刘克树所有的重庆市黔江区XX办事处XX路XX花园XX幢总层数XX层X单元XXX号（302房地证2012字第XXX号）在抵押担保价值范围内拍卖、变卖后价款享有优先受偿权；三、驳回原告重庆银行股份有限公司黔江支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2722元，减半收取1361元，由原告重庆银行股份有限公司黔江支行负担61元，被告李松、刘克树共同负担1300元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。审判员  谢鹏二〇一八年八月十日书记员  张芹