重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2018）渝0103民初11048号原告：平安银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市渝中区学田湾正街**，统一社会信用代码91500103450445058Q。负责人：韩旭，该分行行长。委托诉讼代理人：梁梨，重庆瀛寰律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡舟月，重庆瀛寰律师事务所实习律师。被告：任云斌，男，苗族，1983年3月15日出生，住重庆市九龙坡区。被告：曾静，女，汉族，1985年12月4日出生，住重庆市九龙坡区。原告平安银行股份有限公司重庆分行（以下简称平安银行重庆分行）与被告任云斌、被告曾静金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月18日立案后，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，依法裁定转换为普通程序；2018年8月27日,由审判员潘明心担任审判长，与人民陪审员刘玉梅、人民陪审员江福美组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理，书记员骆漪担任法庭记录。原告平安银行重庆分行的委托诉讼代理人梁梨到庭参加诉讼，被告任云斌、被告曾静经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告平安银行重庆分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告任云斌立即向原告平安银行重庆分行偿还贷款本金35397.01元，并支付截至2018年2月1日的利息11357.34元、复利1707.7元，合计48462.05元；二、判令被告任云斌向原告平安银行重庆分行支付自2018年2月2日起至本息清偿之日止的罚息和复利，其中罚息以未归还的本金35397.01元为基数，在贷款执行利率的基础上上浮50%计算；复利以未偿还的利息2127.98元和罚息（未确定）为基数，在贷款执行利率的基础上上浮50%计算，利随本清；三、判令被告曾静对被告任云斌的上述债务承担共同还款责任；四、本案案件受理费1012元、保全费394元、律师费1800元及其他原告平安银行重庆分行为实现债权所发生的费用由二被告承担。事实和理由：被告任云斌与被告曾静系夫妻关系。2014年5月7日，原告与被告任云斌签订了《个人信用贷款合同》，2014年5月9日，原告向被告任云斌发放贷款人民币168000元，期限36个月，贷款利率执行月利率1.69%（按借款的实际天数计息，本合同项下贷款采用固定利率），被告任云斌按月等额还本付息。若被告任云斌出现拖欠贷款本息等违约事件，原告有权要求被告任云斌提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，同时原告有权立即将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行。被告任云斌任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息。因此被宣布提前到期的，原告对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。被告任云斌承担原告为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。同时，双方约定在履行本合同过程中所发生的争议，由双方协商解决；协商不成的，可向原告所在地人民法院提起诉讼。被告曾静向原告出具《配偶同意借款声明》，表明其对该贷款的一切相关事宜全部知晓同意，愿意承担本贷款的全部债务。2014年5月9日，原告向被告任云斌发放贷款人民币168000元，期限36个月，至此，原告已履行合同项下的所有义务，但被告任云斌于2016年12月9日起未按合同约定按时还款，经原告多次催收，被告任云斌仍拒不按约归还本息。现该笔贷款已于2017年5月9日到期，截止2018年2月1日，被告任云斌拖欠原告贷款本金余额35397.01元、利息11357.34元、复利1707.7元，合计48462.05元。原告平安银行重庆分行为维护自身合法权益，依法提起诉讼，望判如所请。被告任云斌未答辩。被告曾静未答辩。本院经审理认定事实如下：合同编号：平银（重庆）个信贷字2014第RL20140509000130号。贷款人：平安银行重庆分行。借款人：任云斌。贷款金额：168000元。贷款用途：装修及购买家私电器。贷款期限：36个月，从2014年5月9日到2017年5月9日。贷款执行利率：固定利率，月利率1.69%，即年利率20.28%。逾期利息标准：固定利率，从逾期之日起对逾期金额按照合同约定利率加50%计收罚息，即年利率30.42%，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。约定还款方式：按月等额还本付息法。实现债权费用：借款人承担贷款人为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。放款情况：2014年5月9日，平安银行重庆分行向任云斌发放贷款168000元。欠款情况：任云斌自2016年12月9日起（第31期）出现逾期，截至2018年2月1日，任云斌尚欠平安银行重庆分行贷款本金35397.01元、利息和罚息11357.34元、复利1707.7元。律师费支付情况：平安银行重庆分行与重庆瀛寰律师事务所签订《委托诉讼/仲裁清收协议》，委托该所律师代理本案诉讼事宜，并为此支付律师费1000元。借款人配偶：任云斌与曾静于2012年10月12日登记结婚；曾静于2014年5月7日向平安银行重庆分行出具的《配偶同意借款声明》中载明：“曾静作为借款人任云斌的配偶，已知悉并同意借款人向平安银行重庆分行申请的“新一贷”贷款，贷款金额16.8万元，贷款期限36个月，其对该贷款的一切相关事宜全部知晓且同意，愿意承担该贷款的全部债务。”其他：2017年5月22日，平安银行重庆分行因保全任云斌的财产缴纳保全费394元。本院在庭审中查明，平安银行重庆分行要求任云斌支付的利息11357.34元中包含了利息2127.98元和罚息9229.36元，复利1707.7元中包含了以利息为基数计算的复利和以罚息为基数计算的复利，但平安银行重庆分行无法区分利息的复利和罚息的复利。本院认为，依法成立的合同，应受法律保护。平安银行重庆分行与任云斌签订的《个人信用贷款合同》，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人均应当按照合同约定履行各自的义务。平安银行重庆分行按约发放贷款后，任云斌未按约履行还款义务，其行为已构成违约，应承担违约责任。因此，平安银行重庆分行有权按照合同约定收回贷款资金，要求任云斌立即偿还全部贷款本息，并按照合同约定计收罚息和复利、承担平安银行重庆分行为实现债权而支付的律师费等。关于罚息和复利的问题。一、平安银行重庆分行在诉讼请求中所主张的截至2018年2月1日的复利1707.7元，根据中国人民银行相关规定以及双方在合同中的约定，复利的计算基数应当是利息，不包括罚息，现平安银行重庆分行无法明确二者的具体金额，本院对该部分罚息不予支持；二、平安银行重庆分行在诉讼请求中所主张的自2018年2月2日起至本息清偿之日止以未支付的利息2127.98元与罚息（未明确）之和为基数计算的复利，与双方约定不符，本院依法将罚息从复利计算基数中予以扣除；第三，平安银行重庆分行在诉讼请求中所主张的按贷款利率上浮50%即年利率30.42%计算的罚息和复利，本院认为平安银行重庆分行主张的罚息、复利过高，明显超出其实际损失，故本院酌定将罚息、复利之和调整为以未支付的本金为基数按年利率24%计算，经核算，截至2018年2月1日的罚息按照年利率24%计算调整为4828.40元；自2018年2月2日起至本息清偿之日止的罚息，因该部分罚息的标准已超过年利率24%，应按年利率24%计算，对于平安银行重庆分行超出部分的诉讼请求，因无证据支持且违反相关规定，本院不予支持。关于律师费的问题。平安银行重庆分行向本院提交了《委托诉讼/仲裁清收协议》、律师费发票及付款凭证，但提交的律师费发票及付款凭证显示已支付的律师费金额为1000元，本院依法认定平安银行重庆分行为实现本案债权已实际支付的律师费金额为1000元。对平安银行重庆分行超出部分的诉讼请求，因缺少事实依据，本院依法不予支持。关于曾静的责任问题。曾静与任云斌系夫妻关系，该笔债务发生在二人夫妻关系存续期间，平安银行重庆分行举示了曾静签署的《配偶同意借款声明》及二人夫妻关系证明、结婚证复印件，曾静通过《配偶同意借款声明》明确表示其作为任云斌的配偶知悉该笔债务并愿意承担该笔债务，现平安银行重庆分行已举示了充分的证据证明该债务系基于夫妻双方共同意思表示并用于任云斌和曾静共同生活，且曾静在本案审理过程中未提交证据证明任云斌与曾静约定在双方婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有且平安银行重庆分行知道该约定，同时也没有举示本案所涉债务没有用于夫妻共同生活的相应证据,故在现有证据条件下，本院认定本案所涉债务为任云斌与曾静的夫妻共同债务。因此，平安银行重庆分行要求曾静对任云斌的债务承担共同还款责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告任云斌、被告曾静经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告任云斌应于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司重庆分行偿还贷款本金35397.01元，支付截至2018年2月1日的利息2127.98元、罚息4828.4元，合计42353.39元；二、被告任云斌应于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司重庆分行支付以未偿还贷款本金35397.01元为基数，自2018年2月2日起至贷款本息清偿之日止按年利率24%计算的罚息；三、被告任云斌应于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司重庆分行支付律师费1000元；四、被告曾静对被告任云斌的上述债务承担共同还款责任；五、驳回原告平安银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1012元、保全费394元，共计1406元，由原告平安银行股份有限公司重庆分行负担153元，由被告任云斌、被告曾静共同负担1253元。如不服本判决，可在判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉至重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  潘明心人民陪审员  刘玉梅人民陪审员  江福美二〇一八年八月二十九日书 记 员  骆 漪