重庆市合川区人民法院民 事 判 决 书(2018)渝0117民初4581号原告：中国农业银行股份有限公司重庆合川支行，住所地重庆市合川区合阳办苏家街40号，组织机构代码90360877-0。负责人：黎阳，该支行行长。委托代理人：何乐，该支行职工。被告：徐应建，男，1973年5月6日出生，汉族，住重庆市合川区。原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行（以下简称“农行合川支行”）与被告徐应建信用卡纠纷一案，本院于2018年5月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行合川支行的委托代理人何乐到庭参加诉讼，被告徐应建经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行合川支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告徐应建立即偿还截止2018年3月16日的信用卡透支本金79634.72元、利息5182.22元、逾期还款违约金3532.41元、消费手续费1344元，合计89693.35元。并从2018年3月16日起产生的���息、逾期还款违约金、手续费，利随本清；二、被告徐应建承担本案全部诉讼费用。事实与理由：被告徐应建于2014年9月26日向原告申请办理金穗贷记卡，经原告审批同意后于2014年12月3日发放了信用卡（卡号XXX），但被告徐应建多期未按约定还款，存在严重违约。截止至2018年3月16日止信用卡透支本金、利息、逾期违约金、其他费用等合计89693.35元。金穗贷记卡的透支利息计算方式为：自银行记账日起按日息万分之五计算，按月计收复利，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整，人民币账户计收人民币利息，外币账户计收相应币种利息；逾期还款违约金计算方式为：如果持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，则应按最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金（最低还款额是指其规定的贷记卡持卡人在到期还款日（含）前应偿还的最低金额，目前其规定的��记卡最低还款额的计算方法一般为消费金额的10%加其他各类应付款）。被告徐应建透支欠款后，经多次催收无果，为维护原告合法权益，特诉至法院，诉请如前。被告徐应建未作答辩。原告农行合川支行围绕诉讼请求，举示了中国农业银行金穗信用卡领用合约、章程、贷记卡申请表、审查审批表、授权书、账户详细明细、网上系统截图。被告徐应建未到庭发表质证意见，经审查，以上证据合法、客观真实、与本案有关联，本院予以确认并在卷佐证。据此，本院认定事实如下；2014年9月26日，被告徐应建与原告农行合川支行签订《中国农业银行金穗贷记卡申请表》一份，载明被告徐应建向原告农行合川支行申请办理信用卡一张，其中，申请人签阅栏特别载明“本人已阅读并理解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约规定”并由被告徐应建手抄。《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（发卡行为甲方，申请人为乙方）第四条关于利息和费用的约定为：1、透支金额从银行记帐日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。2、对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方。3、乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。4、乙方使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。5、信用卡账户内存款视为溢缴款，不计付利息，双方另有约定的除外。第六条关于还款的约定为：1、人民币账户欠款，乙方可用现金或转账方式偿还……,3、乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务……，4、乙方应在到期还款日前偿还欠款，不得以与特约商户或其它第三方机构发生买卖或其它基础交易纠纷、无法使用积分等为由拒绝还款。《中国农业银行金穗信用卡章程》第二十二条约定，对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，享受自银行记账日至到期还款日）期间的免息待遇。发卡银行与持卡人另有约定的产品除外。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的逾期还款违约金。2014年12月3日，原告农行合川支行向被告徐应建核发了信用卡，卡号XXX，被告徐应建在刷卡消费中，从2018年1月7日进入不良日期，截止2018年3月16日，被告徐应建尚欠原告农行合川支行透支本金79634.72元、利息5182.22元、逾期还款违约金3532.41元、消费手续费1344元，合计89693.35元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照合同约定履行自己的义务。本案中，被告徐应建自愿向原告农行合川支行申请办理了信用卡，卡号XXX，原告农行合川支行与被告徐应建之间就信用卡的申领、使用及收回形成了合法有效的信用卡合同法律关系，双方均应按信用卡领用合约和章程约定诚实全面履行各自义务，并受法律保护。被告徐应建向原告农行合川支行申请本案信用卡时签字确认同意遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定，而《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》关于利息、滞纳金的约定并未违反我国法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，被告徐应建刷卡消费后不按约定还款，构成违约，应承担本���的民事责任。原告农行合川支行诉请被告徐应建偿还透支本金、利息、逾期还款违约金、消费手续费符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告徐应建经本院合法传唤未到庭参加诉讼，系其对自己诉讼权利的处分，由此所产生的不利后果，由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国商业银行法》第五条、第四十二条第一款、第三款、第五十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告徐应建于本判决生效后五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行信用卡透支本金79634.72元。二、由被告徐应建于本判决生效后五日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行截止2018年3月16日信用卡透支额的利息5182.22元、逾期还款违约金3532.41元、消费手续费1344元；从2018年3月16日起的信用卡透支利息、逾期还款违约金、消费手续费按照《中国农业银行金穗信用卡章程》、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的计算方法计算至本案信用卡欠款清偿之日止，利随本清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉公法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2042.32元，减半收取计1021.16元，由被告徐应建负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  张友奎二〇一八年八月六日书记员  杨晓利