河北省邢台市桥西区人民法院民 事 判 决 书（2017）冀0503民初1299号原告：邢台银行股份有限公司小企业信贷中心，住所地：邢台市桥西区郭守敬南路275号，统一社会信用代码：91130500566156960Q。负责人：赵湛斌，该中心副总经理。委托代理人：韩占泽，男，邢台银行股份有限公司小企业信贷中心员工。被告：王卫东，男，1973年8月11日出生，汉族，住河北省邯郸市磁县。俊华，女，1982年6月27日出生，汉族，户籍地天津市。天津市，被告：王旭东，男，1981年8月16日出生，汉族，住户籍地河北省邯郸市复兴区。被告：江书泉，男，1975年10月28日出生，汉族，住河北省邯郸市。委托代理人：周永刚，男，河北盛仑律师事务所律师。被告：单跃文，男，1977年3月21日出生，汉族，住河北省邯郸市。委托代理人：周永刚，男，河北盛仑律师事务所律师。原告邢台银行股份有限公司小企业信贷中心（以下简称“信贷中心”）诉被告王卫东、张俊华、王旭东、江书泉、单跃文借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告信贷中心的委托代理人韩占泽，被告江书泉、单跃文的委托代理人周永刚到庭参加诉讼，被告王卫东、张俊华、王旭东经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。原告信贷中心诉称，2013年12月11曰，被告王卫东与原告签订了WD8602620131200030号《个人借款/担保合同》，合同约定：贷款金额150万元，期限12个月，利率14.583333‰（月息），逾期利率21.874999‰，还款方式为：按月等额本息。2013年12月12日，原告依约发放了贷款，被告王卫东从2014年9月12日开始欠款，截止到2015年10月13日尚欠原告贷款本金529,219.12元，利息和罚息分别为19,387.77元和6,015.12元。按照《个人借款/担保合同》的约定，张俊华为本笔贷款的共同借款人；被告王旭东、江书泉、单跃文为本笔连带责任保证人。原告经多次催要未果，请求法院判令：1、依法判决被告王卫东偿还原告借款本金529,219.12元及相关的利息和罚息，截止到2015年10月13日，利息和罚息分别为19,387.77元和6,015.12元（之后的利息和罚息按照合同的约定利率计算至本息结清时止）；2、被告张俊华对上述款项承担连带清偿责任；被告王旭东、江书泉、单跃文对上述贷款的本金、利息及罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用依法承担连带保证责任；3、诉讼费用、律师费用及其他相关费用均由五被告承担。原告信贷中心为支持其主张向法庭提交了如下证据：《个人借款/担保合同》一份；被告的身份信息；贷款发放通知单；贷款借据；还款明细；截止2018年1月10日欠款信息。上述证据证明原告放款的事实，被告应当予以还款。被告江书泉、单跃文发表质证意见：对原告提供的借款合同、身份证、转账凭证的真实性没有异议，但是对于还款明细显示的欠款数额因为借款人没有到庭，保证人无法确认。被告江书泉、单跃文辩称，在原告放弃担保范围之内，免除二被告的责任。一、关于是否借款及欠款本息以银行凭证为准，本案借款人以不存在的车辆作为抵押，以构成贷款诈骗罪；二、原告明知借款人抵押的车辆不存在，仍然违法放贷，以构成非法放贷罪；三、如果抵押的车辆存在，被告单跃文、江书泉不应承担连带保证责任，抵押车辆的价值已经超过原告诉讼请求的金额，原告未办理车辆抵押登记的行为，表明原告已经放弃物的担保，保证人单跃文、江书泉在原告放弃权利的范围内及车辆价值范围内免除保证责任，原告和借款人双方恶意串通，欺诈二被告提供担保，应认定保证合同无效。原告作为专业的商业银行办理车辆抵押登记是最基本的常识，其不办理抵押登记的行为明显系原告和借款人恶意串通损害二被告合法权益。二被告在提供担保时是基于借款人提供车辆抵押和原告肯定会办理抵押登记的信任才提供的担保，现原告不办理车辆抵押登记，却要求保证人承担保证责任的行为足以证明原告和借款人之间恶意串通骗取保证人提供保证，并欺诈保证人提供担保，应依法认定保证合同无效，二被告不承担连带保证责任。律师费、实现债权的其他费用没有法律依据应当予以驳回。被告王卫东、张俊华、王旭东未在举证期限内提交书面答辩意见，亦未出庭参加诉讼。由于被告王卫东、张俊华、王旭东没有出庭对原告的证据进行质证，也没有提出相反证据予以反驳，原告信贷中心提供的证据真实、合法，与本案有关联，本院予以确认。经审理查明，2013年12月11日，信贷中心与借款人王卫东及共同借款人张俊华，保证人王旭东、江书泉、单跃文签订了《个人借款/担保合同》，约定借款人王卫东从信贷中心处借款150万元用于流动资金；借款期限自2013年12月11日至2014年12月11日；月利率14.583333‰，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在合同约定的利率基础上加收50%确定；借款人履行还款按月等额本息。借款人的放款账号及还款账号为户名王卫东6212381001002147173；本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付的其他费用；违约责任约定，借款人未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求贷款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用；保证人王旭东、江书泉、单跃文为本案借款提供连带责任保证，保证的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；贷款人依据合同宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。合同签订后，2013年12月12日信贷中心依约向借款人王卫东发放了贷款150万元，截止2014年12月12日借款人王卫东尚欠信贷中心借款本金529,219.12元，利息19,387.77元，罚息6,015.12元未偿还。本院认为，原告与借款人王卫东及共同借款人张俊华，保证人王旭东、江书泉、单跃文签订的《个人借款/担保合同》是各方真实意思表示，为有效合同。原告按合同约定履行了发放贷款义务，被告王卫东未按合同约定还本付息，构成违约。现《个人借款/担保合同》已经届满，原告请求借款人王卫东偿还尚欠借款本金529,219.12元，利息19,387.77元，罚息6,015.12元及之后的利息和罚息按照合同的约定利率计算至本息结清之日及要求共同借款人张俊华对上述款项承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。原告依据《个人借款/担保合同》的约定，要求被告王旭东、江书泉、单跃文对本案尚欠借款本金及利息、罚息承担连带保证责任，本院予以支持。原告要求被告王旭东、江书泉、单跃文对违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用依法承担连带保证责任及要求五被告承担律师费用及其他相关费用的诉讼请求，因其未提交证据予以证实，本院不予支持。抵押人提供的车辆未办理抵押登记。依据《个人借款/担保合同》第三十五条35.3款的约定，本案物的抵押条款成立但因未办理抵押登记而不生效，即本案自始不存在有效的物的担保，但担保人仍应按照合同约定承担连带担保责任。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王卫东于本判决书生效之日起十日内归还原告邢台银行股份有限公司小企业信贷中心截至2015年10月13日的借款本金529,219.12元，利息19,387.77元和罚息6,015.12元，2015年10月14日之后的利息按照月利率14.583333‰、罚息按月利率加收50%计算至借款本息结清之日止；二、被告张俊华对上述借款本金及利息、罚息承担连带清偿责任；三、被告王旭东、江书泉、单跃文对上述借款本金及利息、罚息承担连带清偿责任；四、驳回原告邢台银行股份有限公司小企业信贷中心的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9,340元，由被告王卫东负担，被告张俊华、王旭东、江书泉、单跃文承担连带交纳责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于河北省邢台市中级人民法院。审 判 长  贾徐鹏审 判 员  李寿星人民陪审员  朱 丹二〇一八年二月六日书 记 员  宋 华