江苏省苏州市中级人民法院民 事 判 决 书（2018）苏05民终6203号上诉人（原审被告）：徐加征，男，1979年8月29日生，汉族，住淮安市洪泽县。被上诉人（原审原告）：中国邮政储蓄银行股份有限公司苏州市吴江区支行，住所地苏州市吴江区高新路**。负责人：沈林东，该行行长。委托诉讼代理人：姜国光，江苏米来律师事务所律师。原审被告：袁盼盼，女，1991年2月4日生，汉族，住淮安市洪泽县。原审被告：苏州中南世纪城房地产开发有限公司，住，住所地苏州市吴江区松陵镇笠泽路南侧大卖场西侧都士广场**/div>法定代表人：陈锦石，该公司董事长。委托诉讼代理人：莫兰兰，该公司员工。上诉人徐加征因与被上诉人中国邮政储蓄银行股份有限公司苏州市吴江区支行（以下简称邮储银行吴江支行）及原审被告袁盼盼、苏州中南世纪城房地产开发有限公司（以下简称中南公司）金融借款合同纠纷一案，不服苏州市吴江区人民法院（2018）苏0509民初3954号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年7月11日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。徐加征上诉请求：撤销一审判决，依法改判。事实和理由：1、徐加征无其他经济来源，无法一次性还款，且抵押房产系徐加征在吴江的唯一住房。2、徐加征曾与上海汉江劳务公司及中南建筑公司三方商定，由中南建筑公司结欠上海汉江劳务公司抵扣徐加征房款，但中南建筑公司未按约履行。邮储银行吴江支行答辩称：一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。邮储银行吴江支行向一审法院起诉请求：1.徐加征、袁盼盼归还借款本金932301.57元及相应欠息15569.51元（利息暂计算至2018年3月28日，请求按照合同约定支付2018年3月29日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利等）；2.徐加征、袁盼盼立即赔偿邮储银行吴江支行为本案支出的律师费45814元；3.中南公司对被告徐加征、袁盼盼的上述债务承担连带清偿责任；4.徐加征、袁盼盼、中南公司承担本案全部诉讼费用。庭审中，邮储银行吴江支行变更第一项诉请为：徐加征、袁盼盼归还邮储银行吴江支行借款本金925265.5元及相应欠息2033.91元（利息暂计算至2018年5月7日，请求按照合同约定支付2018年5月8日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利等）。事实和理由：2014年1月15日，邮储银行吴江支行与徐加征、袁盼盼、中南公司签订《个人购房借款及担保合同》，约定徐加征、袁盼盼向邮储银行吴江支行借款99万元用于购买位于苏州市吴江区的房产，借款期限为360个月。中南公司为上述债务提供连带责任保证担保。邮储银行吴江支行依约放贷后，徐加征、袁盼盼、中南公司未按约定履行还款义务。邮储银行吴江支行主张提前收回贷款，并提起诉讼，请求依法裁判。一审法院认定事实如下：2014年1月15日，徐加征作为借款人及抵押人、袁盼盼作为共同借款人及抵押物共有人、中南公司作为保证人、邮储银行吴江支行作为贷款人，各方共同签订《个人购房借款及担保合同》（编号：32008534114014929542），约定徐加征、袁盼盼向邮储银行吴江支行借款99万元，用于购买位于苏州市吴江区的房产，借款期限为360个月，借款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率下浮5%，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率及本合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已发放贷款提前到期。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、律师费等费用。徐加征、袁盼盼以所购房产提供抵押担保。中南公司为上述借款提供阶段性连带责任保证担保，即由保证人对本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，如所购房产抵押登记手续办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书，保证人对该等条件满足之日后到期的借款人债务免除保证责任。保证期间为本合同贷款到期之日起两年，如贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。庭审中，各方确认抵押登记手续尚未办理。2014年1月20日，邮储银行吴江支行向徐加征、袁盼盼发放99万元贷款，并在借款借据上明确借款到期日期为2044年1月20日，借款执行利率为年利率6.2225%，还款方式为等额本息。贷款发放后，徐加征、袁盼盼未按约定履行还款义务，邮储银行吴江支行遂主张提前收回贷款。截至2018年5月7日，徐加征、袁盼盼尚结欠借款本金925265.5元、利息（含罚息及复利）2033.91元。一审法院另查明，2018年3月28日，邮储银行吴江支行与江苏米来律师事务所签订《委托代理合同》，前者委托后者代理本案诉讼事宜，并约定律师费为45814元。一审法院认为，邮储银行吴江支行与被告徐加征、袁盼盼、中南公司签订的《个人购房借款及担保合同》是双方当事人真实意思表示，不违反法律强制性规定，上述合同依法成立并有效。邮储银行吴江支行依约发放贷款后，徐加征、袁盼盼未按约定履行还款义务，已构成违约，依法应承担相应违约责任。邮储银行吴江支行主张已发放贷款提前到期，要求被告徐加征、袁盼盼立即归还借款本金并偿付欠息的主张，证据充分且符合法律规定，予以支持。关于律师费的主张，因在借款合同中有明确约定，且律师作为邮储银行吴江支行的代理人已参与本案诉讼，律师费属于合同当事人有预期的必将发生的损失，该部分损失理应由借款人赔偿。因案涉房产尚未办理抵押登记手续，被告中南公司作为保证人应对上述债务承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，如下：一、被告徐加征、袁盼盼于本判决生效后十日内共同归还邮储银行吴江支行借款本金925265.5元，并偿付利息（含罚息及复利）2033.91元（截至2018年5月7日）及自2018年5月8日起至实际清偿之日止的欠息（按合同约定计算）；二、被告徐加征、袁盼盼于本判决生效后十日内共同赔偿邮储银行吴江支行律师费损失45814元；三、中南公司对徐加征、袁盼盼的上述第一、二项义务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取6766元、保全费5000元，合计11766元，由被告徐加征、袁盼盼、中南公司共同负担。二审经审理查明的事实与一审法院查明的事实一致，本院对一审法院查明的事实予以确认。本院认为，涉案《个人购房借款及担保合同》系邮储银行吴江支行与徐加征、袁盼盼、中南公司的真实意思表示，不违反法律强制性规定，依法成立并有效。现邮储银行吴江支行依约发放贷款，徐加征、袁盼盼未按约定履行还款义务，已构成违约，依据合同约定，邮储银行吴江支行有权主张贷款提前到期，徐加征、袁盼盼应当立即归还借款本金并偿付欠息。因此，徐加征的上诉理由无事实和法律依据。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费13532元，由上诉人徐加征负担。本判决为终审判决。审判长 吴 岚审判员 丁 兵审判员 水天庆二〇一八年八月二十四日法官助理刘钰书记员钱曦