重庆市第二中级人民法院 民 事 判 决 书 （2018）渝02民初142号 原告：中国银行股份有限公司重庆万州分行，住所地重庆市万州区白岩路**，统一社会信用代码：91500101907901018J。 负责人：向文清，该行行长。 委托诉讼代理人：熊英杰，北京市中银（重庆）律师事务所律师。 被告：重庆市渝万建设集团有限公司，住，住所地重庆市万州区王牌路**一社会信用代码：915001012876229817。 法定代表人：刘一丁，该公司董事长。 委托诉讼代理人：刘其军，重庆渝万律师事务所律师。 委托诉讼代理人：范慧娟，重庆新盟律师事务所律师。 被告：重庆锦丽酒店有限公司，住所地，住所地重庆市万州区王牌路**会信用代码：91500101781591439E。 法定代表人：刘一丁，该公司董事长。 委托诉讼代理人：刘其军，重庆渝万律师事务所律师。 委托诉讼代理人：范慧娟，重庆新盟律师事务所律师。 被告：重庆万州区锦云房地产开发有限公司，住所地重庆，住所地重庆市万州区王牌路**用代码：915001017116031589。 委托诉讼代理人：刘其军，重庆渝万律师事务所律师。 委托诉讼代理人：范慧娟，重庆新盟律师事务所律师。 法定代表人：刘一丁，该公司董事长。 被告：刘锦云，男，1954年12月29日出生，汉族，住重庆市万州区。 委托诉讼代理人：刘其军，重庆渝万律师事务所律师。 被告：廖从君，女，1953年12月5日出生，汉族，住重庆市万州区。 委托诉讼代理人：刘其军，重庆渝万律师事务所律师。 被告：刘一丁，男，1981年5月3日出生，汉族，住重庆市万州区。 委托诉讼代理人：刘其军，重庆渝万律师事务所律师。 被告：汪晓蕾，女，1983年11月9日出生，汉族，住重庆市万州区。 委托诉讼代理人：刘其军，重庆渝万律师事务所律师。 被告：刘永川，男，1969年6月4日出生，汉族，住重庆市万州区。 委托诉讼代理人：刘其军，重庆渝万律师事务所律师。 被告：黄晓平，女，1969年2月5日出生，汉族，住重庆市万州区。 委托诉讼代理人：刘其军，重庆渝万律师事务所律师。 原告中国银行股份有限公司重庆万州分行（以下简称“中国银行万州分行”）诉被告重庆市渝万建设集团有限公司（以下简称“渝万公司”）、重庆锦丽酒店有限公司（以下简称“锦丽公司”）、重庆万州区锦云房地产开发有限公司（以下简称“锦云公司”）、刘锦云、廖从君、刘一丁、汪晓蕾、刘永川、黄晓平金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月2日立案受理后，被告刘一丁于2018年5月30日向本院提出管辖权异议，本院经审查于2018年6月6日作出（2018）渝0202民初142号民事裁定书，裁定驳回刘一丁对本案管辖权提出的异议。本案依法适用普通程序，由审判员龙江莉担任审判长、与审判员李洪武、刘健组成合议庭，共同负责对该案的审判，并于2018年7月10日公开开庭审理了本案。原告中国银行万州分行的代理人熊英杰，被告渝万公司、锦丽公司、锦云公司的共同代理人刘其军、范慧娟，被告刘锦云、廖从君、刘一丁、汪晓蕾、刘永川、黄晓平的共同代理人刘其军到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 中国银行万州分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告渝万公司立即偿还原告中国银行万州分行借款本金16996.6万元，并支付截止2018年4月23日的借款利息4649516.18元、罚息179747.87元、复利578.78元；二、判令被告渝万公司支付原告中国银行万州分行自2018年4月24日起至借款本息结清之日止的罚息和复利，其中罚息分别以未偿还的借款本金3100万元、3500万元、3400万元、3000万元、3996.6万元为基数按在相应的合同执行贷款利率（合同执行贷款利率均为4.75%）的水平上上浮50%的标准计算，复利以未偿还的借款利息为基数按在相应的合同执行贷款利率的水平上上浮50%的标准计算；三、判令被告渝万公司支付原告中国银行万州分行为实现债权而发生的律师费16万元和诉讼费、保全费用等；四、确认原告中国银行万州分行对被告渝万公司、锦丽公司、锦云公司、刘锦云、廖从君提供的抵押物（即载明于渝中银万司最高额抵押字20150016号、渝中银万司最高额抵押字20150016-1号最高额抵押合同、渝中银万司抵押字20160020号、渝中银万司抵押字20160020-1号、渝中银万司抵押字20160020-2号抵押合同抵押物清单的财产）享有抵押权，并对处置抵押物所得价款在诉讼请求第一、二、三项的债权范围内享有优先受偿权；五、判令被告确认原告中国银行万州分行对被告渝万公司、锦丽公司、锦云公司、刘锦云、廖从君提供的质押标的【即载明于渝中银万司最高额质押字20150016号最高额应收账款质押合同、渝中银万司质押字20160020号应收账款（租金）质押合同、渝中银万司质押字20160020-1号应收账款质押合同，质押标的清单的质押物】享有质权，并对上述质押标的或处置质押标的所得价款在诉讼请求第一、二、三项的债权范围内享有优先受偿权；六、判令被告锦丽公司、锦云公司、刘锦云、廖从君、刘一丁、汪晓蕾、刘永川、黄晓平对被告渝万公司在诉讼请求第一、二、三项下的债务承担连带清偿责任。事实和理由：2015年9月9日，以渝万公司为甲方，中国银行万州分行为乙方，双方签订了渝中银万司授额20150002号《授信额度协议》，该协议约定：乙方向甲方提供授信额度人民币1.8亿元；授信额度的使用期限自协议生效之日起至2016年8月11日；由刘锦云、刘一丁、刘永川提供最高额保证担保，由渝万公司、锦丽公司、锦云公司提供最高额抵押担保，由刘锦云、廖从君提供最高额抵押担保，渝万公司、锦丽公司、锦云公司提供最高额应收账款质押担保，渝万公司、锦丽公司、锦云公司、刘锦云、廖从君提供最高额抵押担保，渝万公司、锦丽公司、锦云公司提供最高额应收账款质押担保。 2015年9月15日，以渝万公司为借款人，中国银行万州分行为贷款人，双方签订了一份渝中银万司短人字20150016号《流动资金借款合同》，合同约定：甲方向乙方借款人民币3100万元；借款期限为12个月；借款人实际提款日晚于约定提款日的，借款人仍应按约定的还款时间还款；贷款利率为固定利率，年利率7.20%。2015年9月16日，中国银行万州分行向渝万公司发放该笔贷款。 2015年9月18日，以渝万公司为借款人，中国银行万州分行为贷款人，双方签订了一份渝中银万司短人字20150020号《流动资金借款合同》，该合同约定：甲方向乙方借款人民币3500万元；借款期限为12个月；借款人实际提款日晚于约定提款日的，借款人仍应按约定的还款时间还款；贷款利率为固定利率，年利率7.20%。2015年9月18日，中国银行万州分行向渝万公司发放该笔贷款。 2015年9月21日，以渝万公司为借款人，中国银行万州分行为贷款人，双方签订了一份渝中银万司短人字20150021号《流动资金借款合同》，该合同约定：甲方向乙方借款人民币3400万元；借款期限为12个月；借款人实际提款日晚于约定提款日的，借款人仍应按约定的还款时间还款；贷款利率为固定利率，年利率7.20%。2015年9月21日，中国银行万州分行向渝万公司发放该笔贷款。 2015年9月22日，以渝万公司为借款人，中国银行万州分行为贷款人，双方签订了一份渝中银万司短人字20150022号《流动资金借款合同》，该合同约定：甲方向乙方借款人民币3000万元；借款期限为12个月；借款人实际提款日晚于约定提款日的，借款人仍应按约定的还款时间还款；贷款利率为固定利率，年利率7.20%。同日，中国银行万州分行向渝万公司发放该笔贷款。 双方当事人就上述四笔贷款于2016年8月18日、2017年8月21日分别签订借款展期协议，协议同意将借款期限延展至2019年5月25日，借款利率变更为固定利率，年利率为4.75%。抵押人、出质人、保证人同意上述展期并为展期后的贷款继续提供最高额抵押担保、最高额应收账款质押担保、最高额连带责任保证。 2016年8月22日，以渝万公司为借款人，中国银行万州分行为贷款人，双方签订了一份渝中银万司短人字20160020号《流动资金借款合同》，该合同约定：甲方向乙方借款人民币4996.6万元；借款期限为自实际提款日起至2017年5月25日；借款人实际提款日晚于约定提款日的，借款人仍应按约定的还款时间还款；贷款利率为固定利率，年利率4.35%，借款期限内合同利率不变。同日，中国银行万州分行向渝万公司发放该笔贷款。 2017年8月21日，双方当事人签订借款展期协议一份。协议同意将借款期限延展至2019年5月25日，借款利率变更为固定利率，年利率为4.75%。抵押人、出质人、保证人同意上述展期并为展期后的贷款继续提供最高额抵押担保、最高额应收账款质押担保、最高额连带责任保证。 借款后，被告渝万公司于2017年8月22日偿还了本金797.63万元；2017年9月18日偿还了本金202.37万元。截止于2018年4月23日，被告渝万公司尚欠原告中国因万州分行贷款本金16996.6万元、利息4649516.18元、罚息179747.87元、复利578.78元。 渝万公司、锦丽公司、锦云公司、刘锦云、廖从君、刘一丁、汪晓蕾、刘永川、黄晓平共同辩称，原、被告双方签订的借款合同、抵押合同、质押合同、担保合同属实，渝万公司由于经营困难，未能按期还款是客观事实。借款到期后，双方签订的《展期协议》实为借款的补充协议，对借款利率进行了调整，但未约定计收复利、罚息、逾期利息等。2017年8月，单独还款50万元，应实为正常还款，冲抵贷款本金。还有，部分抵押房产系被法院查封后办理抵押登记，是否享有优先抵押权由法院依法审查。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院认定事实如下： 2015年8月21日，渝万公司作出股东会决议：1、同意向中国银行万州分行申请18000万元授信，期限一年，其中短期流动资金贷款13000万元，银行承兑汇票敞口额度5000万元；2、同意由公司自有资产及锦丽公司、锦云房产公司、刘锦云、廖从君名下房产共同为18000万元授信总量提供抵押担保；3、同意由我司前三大股东刘锦云、刘一丁和刘永川对18000万元授信总量提供连带责任保证担保。 2015年8月21日，锦丽公司作出股东决议：同意用公司名下部分房产为渝万公司在中国银行万州分行的18000万元授信总量提供抵押担保。 2015年8月21日，锦云公司作出股东会决议：同意用公司名下部分房产为渝万公司在中国银行万州分行的18000万元授信总量提供抵押担保。 2015年9月9日，以渝万公司为甲方，中国银行万州分行为乙方，双方签订了渝中银万司授额20150002号《授信额度协议》，协议约定：乙方向甲方提供授信额度人民币18000万元；甲方向乙方申请叙作该协议项下的单项授信业务，应当向乙方提交申请或与乙方签订相应的合同/协议；授信额度的使用期限自协议生效之日起至2016年8月11日；使用期限届满时，双方协商一致，乙方继续向甲方提供授信额度的，可以书面签订补充协议；由刘锦云、刘一丁、刘永川提供最高额保证担保，并签订渝中银万司最高额保证字20150016号最高额保证合同；由渝万公司、锦丽公司、锦云公司提供最高额抵押担保，并签订了渝中银万司最高额抵押字20150016号最高额抵押合同；由刘锦云、廖从君提供最高额抵押担保，并签订了渝中银万司最高额抵押字20150016-1号最高额抵押合同；渝万公司、锦丽公司、锦云公司提供最高额应收账款质押担保，并签订渝中银万司最高额质押字20150016号最高额应收账款质押合同。协议另约定当甲方未按本协议、单项协议的约定履行对乙方的支付和清偿义务，未按约定将获得的资金用于约定的用途，乙方认为可能影响甲方的财务状况和履约能力或可能影响担保人财务状况和履约能力而甲方不按本协议的规定提供新的担保、更换保证人，甲方终止营业或者发生解散、撤销或破产事件等违约情况，乙方有权视具体情形分别或同时采取下列措施：要求甲方、担保人限期纠正其违约行为，全部、部分调减、中止或终止对甲方的授信额度，宣布本协议、单项协议或甲方与乙方之间的其他协议项下尚未偿还的贷款、贸易融资款及保函垫款本息和其他应付款项全部或部分立即到期，要求甲方赔偿因其违约而对乙方造成的损失，包括但不限于因实现债权而导致的诉讼费、律师费、公证费、执行费等相关费用损失，行使担保物权，要求保证人承担保证责任。 2015年9月9日，以渝万公司、锦丽公司、锦云公司为抵押人，中国银行万州分行为抵押权人，各方签订了渝中银万司最高额抵押字20150016号《最高额抵押合同》。合同约定：为确保渝万公司与抵押权人签订的渝中银万司授额20150002号《授信额度协议》及其相关协议的履行，保障主合同项下债务的履行，抵押人自愿将其享有合法处分权、并列入后附“抵押物清单”（详见附件1）的财产为抵押权人设立抵押。被担保最高债权最高本金余额18000万元，担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、损害赔偿金、因债务人违约而给抵押权人造成的损失、抵押权人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等），同日，双方当事人就上述抵押财产办理抵押登记。 2015年9月9日，以刘锦云、廖从君为抵押人，中国银行万州分行为抵押权人，各方签订了渝中银万司最高额抵押字20150016-1号《最高额抵押合同》。合同约定：为确保渝万公司与抵押权人签订的渝中银万司授额20150002号《授信额度协议》及其相关协议的履行，保障主合同项下债务的履行，抵押人自愿将其享有合法处分权、并列入后附“抵押物清单”（详见附件2）的财产为抵押权人设立抵押。被担保最高债权最高本金余额18000万元，担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、损害赔偿金、因债务人违约而给抵押权人造成的损失、抵押权人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等），同日，双方当事人就上述抵押财产办理抵押登记。 2015年9月9日，以渝万公司、锦丽公司、锦云公司为出质人，中国银行万州分行为质权人，各方签订了渝中银万司最高额质押字20150016号《最高额应收账款质押合同》。合同约定：为确保渝万公司与抵押权人签订的渝中银万司授额20150002号《授信额度协议》及其相关协议的履行，保障主合同项下债务的履行，抵押人自愿将其享有合法处分权、并列入后附“质押标的清单”(详见附件3)的质押财产或其权利凭证作为质权人的债权设立质押担保。被担保最高债权最高本金余额18000万元，担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、损害赔偿金、因债务人违约而给抵押权人造成的损失、抵押权人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）。合同签订后，中国银行万州分行就上述质押财产、权利在中国人民银行征信中心办理了质押登记。 2015年9月11日，以刘锦云、刘一丁、刘永川为保证人，中国银行万州分行为债权人，各方签订了渝中银万司最高额保证字20150016号《最高额保证合同》。合同约定：为确保渝万公司与债权人签订的渝中银万司授额20150002号《授信额度协议》及其相关协议的履行，保障债权人债权的实现，保证人愿意为依主合同所形成的债务提供最高额18000万元的连带责任保证；保证范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、损害赔偿金、因债务人违约而给债权人造成的损失、债权人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）。同时约定，主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，债权人有权决定各担保权利的行使顺序，保证人应按照本合同的约定承担担保责任，不得以存在其他担保及行使顺序等抗辩债权人。同日，廖从君、汪晓蕾、黄晓平作为刘锦云、刘一丁、刘永川的配偶签署《同意函》，函件载明“本人系渝中银万司最高额保证字20150016号《最高额保证合同》项下保证人的配偶，本人同意以与保证人的夫妻共同财产承担前述《最高额保证合同》项下的担保责任”。 1、2015年9月15日，以渝万公司为借款人，中国银行万州分行为贷款人，双方签订了渝中银万司短人字20150016号《流动资金借款合同》，合同约定：渝万公司向中国银行万州分行借款人民币3100万元；借款期限为12个月；借款人实际提款日晚于约定提款日的，借款人仍应按约定的还款时间还款；贷款利率为固定利率，年利率7.20%；结息方式为按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日；对逾期的，从逾期之日起按约定的罚息利率计收罚息，直至清偿本息为止；对借款人不能按期支付的利息及罚息，按约定的结息方式、罚息利率计收复利；首个浮动周期内罚息基础利率为约定的借款利率，逾期罚息利率为罚息基础利率水平上加收50%，浮动周期为12个月，每个浮动周期重新定价一次；借款人违反本合同任一约定或违反任何法定义务，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用；借款逾期的，对借款人未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；因借款人违反本合同任一约定导致的费用，包括但不限于因实现债权而导致的诉讼费、律师费、公证费、执行费等，应由借款人承担。 2015年9月16日，渝万公司向中国银行万州分行申请提款3100万元，中国银行万州分行向渝万公司的账户xxxx********发放该笔贷款。 2016年8月18日，借款人渝万公司、贷款人中国银行万州分行，抵押人渝万公司、锦丽公司、锦云公司、刘锦云、廖从君，出质人渝万公司、锦丽公司、锦云公司，保证人刘锦云、刘一丁、刘永川各方签订渝中银万司展字2016001号《人民币流动资金借款合同展期协议》。协议约定：将渝中银万司短人字20150016号《流动资金借款合同》的借款期限延展至2017年5月25日。借款利率变更为固定利率，年利率为展期当日中国人民银行一年以内（含一年）人民币贷款基准利率。抵押人、出质人、保证人同意上述展期并为展期后的贷款继续提供最高额抵押担保、最高额应收账款质押担保、最高额连带责任保证。协议另约定，各方当事人的其他权利义务以渝中银万司短人字20150016号《流动资金借款合同》为准。 2017年8月21日，借款人渝万公司、贷款人中国银行万州分行，抵押人渝万公司、锦丽公司、锦云公司、刘锦云、廖从君，出质人渝万公司、锦丽公司、锦云公司，保证人刘锦云、刘一丁、刘永川各方签订渝中银万司展字2017001号《人民币流动资金借款合同展期协议》。协议约定：将渝中银万司短人字20150016号《流动资金借款合同》的借款期限延展至2019年5月25日。借款利率为固定利率，年利率为4.75%。抵押人、出质人、保证人同意上述展期并为展期后的贷款继续提供最高额抵押担保、最高额应收账款质押担保、最高额连带责任保证。协议另约定，各方当事人的其他权利义务以渝中银万司短人字20150016号《流动资金借款合同》为准。 2、2015年9月18日，以渝万公司为借款人，中国银行万州分行为贷款人，双方签订了渝中银万司短人字20150020号《流动资金借款合同》，合同约定：渝万公司向中国银行万州分行借款人民币3500万元；借款期限为12个月；借款人实际提款日晚于约定提款日的，借款人仍应按约定的还款时间还款；贷款利率为固定利率，年利率7.20%；结息方式为按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日；对逾期的，从逾期之日起按约定的罚息利率计收罚息，直至清偿本息为止；对借款人不能按期支付的利息及罚息，按约定的结息方式、罚息利率计收复利；首个浮动周期内罚息基础利率为约定的借款利率，逾期罚息利率为罚息基础利率水平上加收50%，浮动周期为12个月，每个浮动周期重新定价一次；借款人违反本合同任一约定或违反任何法定义务，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用；借款逾期的，对借款人未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；因借款人违反本合同任一约定导致的费用，包括但不限于因实现债权而导致的诉讼费、律师费、公证费、执行费等，应由借款人承担。 2015年9月18日，渝万公司向中国银行万州分行申请提款3500万元，中国银行万州分行向渝万公司账户xxxx********发放该笔贷款。 2016年8月18日，借款人渝万公司、贷款人中国银行万州分行，抵押人渝万公司、锦丽公司、锦云公司、刘锦云、廖从君，出质人渝万公司、锦丽公司、锦云公司，保证人刘锦云、刘一丁、刘永川各方签订渝中银万司展字2016002号《人民币流动资金借款合同展期协议》。协议约定：将渝中银万司短人字20150020号《流动资金借款合同》借款期限延展至2017年5月25日。借款利率为固定利率，年利率为展期当日中国人民银行一年以内（含一年）人民币贷款基准利率。抵押人、出质人、保证人同意上述展期并为展期后的贷款继续提供最高额抵押担保、最高额应收账款质押担保、最高额连带责任担保。协议另约定，各方当事人的其他权利义务以渝中银万司短人字20150020号《流动资金借款合同》为准。 2017年8月21日，借款人渝万公司、贷款人中国银行万州分行，抵押人渝万公司、锦丽公司、锦云公司、刘锦云、廖从君，出质人渝万公司、锦丽公司、锦云公司，保证人刘锦云、刘一丁、刘永川各方签订渝中银万司展字2017002号《人民币流动资金借款合同展期协议》。协议约定：将渝中银万司短人字20150020号《流动资金借款合同》借款期限延展至2019年5月25日。借款利率为固定利率，年利率为4.75%。抵押人、出质人、保证人同意上述展期并为展期后的贷款继续提供最高额抵押担保、最高额应收账款质押担保、最高额连带责任担保。协议另约定，各方当事人的其他权利义务以渝中银万司短人字20150020号《流动资金借款合同》为准。 3、2015年9月21日，以渝万公司为借款人，中国银行万州分行为贷款人，双方签订了渝中银万司短人字20150021号《流动资金借款合同》，合同约定：渝万公司向中国银行万州分行借款人民币3400万元；借款期限为12个月；借款人实际提款日晚于约定提款日的，借款人仍应按约定的还款时间还款；贷款利率为固定利率，年利率7.20%；结息方式为按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日；对逾期的，从逾期之日起按约定的罚息利率计收罚息，直至清偿本息为止；对借款人不能按期支付的利息及罚息，按约定的结息方式、罚息利率计收复利；首个浮动周期内罚息基础利率为约定的借款利率，逾期罚息利率为罚息基础利率水平上加收50%，浮动周期为12个月，每个浮动周期重新定价一次；借款人违反本合同任一约定或违反任何法定义务，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用；借款逾期的，对借款人未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；因借款人违反本合同任一约定导致的费用，包括但不限于因实现债权而导致的诉讼费、律师费、公证费、执行费等，应由借款人承担。 2015年9月21日，渝万公司向中国银行万州分行申请提款3400万元，中国银行万州分行向渝万公司的账户xxxx********发放该笔贷款。 2016年8月18日，借款人渝万公司、贷款人中国银行万州分行，抵押人渝万公司、锦丽公司、锦云公司、刘锦云、廖从君，出质人渝万公司、锦丽公司、锦云公司，保证人刘锦云、刘一丁、刘永川各方签订渝中银万司展字2016003号《人民币流动资金借款合同展期协议》。协议约定：将渝中银万司短人字20150021号《流动资金借款合同》借款期限延展至2017年5月25日。借款利率为固定利率，年利率为展期当日中国人民银行一年以内（含一年）人民币贷款基准利率。抵押人、出质人、保证人同意上述展期并为展期后的贷款继续提供最高额抵押担保、最高额应收账款质押担保、最高额连带责任保证。协议另约定，各方当事人其他权利义务以渝中银万司短人字20150021号《流动资金借款合同》为准。 2017年8月21日，借款人渝万公司、贷款人中国银行万州分行，抵押人渝万公司、锦丽公司、锦云公司、刘锦云、廖从君，出质人渝万公司、锦丽公司、锦云公司，保证人刘锦云、刘一丁、刘永川各方签订渝中银万司展字2017003号《人民币流动资金借款合同展期协议》。协议约定：将渝中银万司短人字20150021号《流动资金借款合同》借款期限延展至2019年5月25日。借款利率为固定利率，年利率为4.75%。抵押人、出质人、保证人同意上述展期并为展期后的贷款继续提供最高额抵押担保、最高额应收账款质押担保、最高额连带责任保证。协议另约定，各方当事人其他权利义务以渝中银万司短人字20150021号《流动资金借款合同》为准。 4、2015年9月22日，以渝万公司为借款人，中国银行万州分行为贷款人，双方签订了渝中银万司短人字20150022号《流动资金借款合同》，合同约定：渝万公司向中国银行万州分行借款人民币3000万元；借款期限为12个月；借款人实际提款日晚于约定提款日的，借款人仍应按约定的还款时间还款；贷款利率为固定利率，年利率7.20%；结息方式为按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日；对逾期的，从逾期之日起按约定的罚息利率计收罚息，直至清偿本息为止；对借款人不能按期支付的利息及罚息，按约定的结息方式、罚息利率计收复利；首个浮动周期内罚息基础利率为约定的借款利率，逾期罚息利率为罚息基础利率水平上加收50%，浮动周期为12个月，每个浮动周期重新定价一次；借款人违反本合同任一约定或违反任何法定义务，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用；借款逾期的，对借款人未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；因借款人违反本合同任一约定导致的费用，包括但不限于因实现债权而导致的诉讼费、律师费、公证费、执行费等，应由借款人承担。 2015年9月22日，渝万公司向中国银行万州分行申请提款3000万元，中国银行万州分行向渝万公司账户xxxx********发放该笔贷款。 2016年8月18日，借款人渝万公司、贷款人中国银行万州分行，抵押人渝万公司、锦丽公司、锦云公司、刘锦云、廖从君，出质人渝万公司、锦丽公司、锦云公司，保证人刘锦云、刘一丁、刘永川各方签订渝中银万司展字2016004号《人民币流动资金借款合同展期协议》。协议约定：将渝中银万司短人字20150022号《流动资金借款合同》借款期限延展至2017年5月25日。借款利率为固定利率，年利率为展期当日中国人民银行一年以内（含一年）人民币贷款基准利率。抵押人、出质人、保证人同意上述展期并为展期后的贷款继续提供最高额抵押担保、最高额应收账款质押担保、最高额连带责任保证。协议另约定，各方当事人其他权利义务以渝中银万司短人字20150022号《流动资金借款合同》为准。 2017年8月21日，借款人渝万公司、贷款人中国银行万州分行，抵押人渝万公司、锦丽公司、锦云公司、刘锦云、廖从君，出质人渝万公司、锦丽公司、锦云公司，保证人刘锦云、刘一丁、刘永川各方签订渝中银万司展字2017004号《人民币流动资金借款合同展期协议》。协议约定：将渝中银万司短人字20150022号《流动资金借款合同》借款期限延展至2019年5月25日。借款利率为固定利率，年利率为4.75%。抵押人、出质人、保证人同意上述展期并为展期后的贷款继续提供最高额抵押担保、最高额应收账款质押担保、最高额连带责任保证。协议另约定，各方当事人其他权利义务以渝中银万司短人字20150022号《流动资金借款合同》为准。 5、2016年8月18日，以渝万公司为借款人，中国银行万州分行为贷款人，双方签订了渝中银万司短人字20160020号《流动资金借款合同》，合同约定：渝万公司向中国银行万州分行借款人民币4996.6万元；借款期限为自实际提款日起至2017年5月25日；借款人实际提款日晚于约定提款日的，借款人仍应按约定的还款时间还款；贷款利率为固定利率，年利率4.35%；结息方式为按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日；对逾期的，从逾期之日起按约定的罚息利率计收罚息，直至清偿本息为止；对借款人不能按期支付的利息及罚息，按约定的结息方式、罚息利率计收复利；首个浮动周期内罚息基础利率为约定的借款利率，逾期罚息利率为罚息基础利率水平上加收50%，浮动周期为9个月，每个浮动周期重新定价一次；借款人违反本合同任一约定或违反任何法定义务，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用；借款逾期的，对借款人未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；因借款人违反本合同任一约定导致的费用，包括但不限于因实现债权而导致的诉讼费、律师费、公证费、执行费等，应由借款人承担。 2016年8月22日，渝万公司向中国银行万州分行申请提款4996.6万元，支付至渝万公司设立于中国银行万州分行的支付业务存欠账户，用于偿还中国银行承兑汇票垫款；中国银行万州分行向渝万公司指定结算账户发放该笔贷款。 2017年8月21日，借款人渝万公司、贷款人中国银行万州分行，抵押人渝万公司、锦丽公司、锦云公司、刘锦云、廖从君，出质人渝万公司、锦丽公司、锦云公司，保证人刘锦云、刘一丁、刘永川各方签订渝中银万司展字2017005号《人民币流动资金借款合同展期协议》。协议约定：将渝中银万司短人字20160020号《流动资金借款合同》借款期限延展至2019年5月25日。借款利率为固定利率，年利率为4.75%。抵押人、出质人、保证人同意上述展期并为展期后的贷款继续提供最高额抵押担保、最高额应收账款质押担保、最高额连带责任保证。协议另约定，各方当事人其他权利义务以渝中银万司短人字20160020号《流动资金借款合同》为准。 以上五笔借款本金共计17996.6万元。 另查明，2016年5月11日，以渝万公司为出质人，中国银行万州分行为质权人，各方签订了2016年渝中银万司最高额质押字0001号《最高额应收账款质押合同》。合同约定：为确保渝万公司与债权人签订的渝中银万司授额20150002号《授信额度协议》及依据该协议已经和将要签署的单项协议，及其修订或补充的履行，保障质权人债权的实现，出质人愿意为依前述主合同所形成的债务提供质押担保；质押标的详见质押标的清单（附件4）；保证范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、损害赔偿金、因债务人违约而给质权人造成的损失、质权人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）。合同签订后质权人和出质人就该笔质押通知了次债务人都匀经济开发区管理委员会。同时，中国银行万州分行就上述质押财产、权利在中国人民银行征信中心办理了质押登记。 2016年8月18日，以渝万公司为出质人，中国银行万州分行为质权人，各方签订了渝中银万司质押字20160020-1号《应收账款质押合同》。合同约定：为确保渝万公司与债权人签订渝中银万司短人字20150016、20150020、20150021、20150022、20160020号《流动资金借款合同》和渝中银万司展字2016001、2016002、2016003、2016004号《人民币流动资金借款合同展期协议》及其修订或补充的履行，保障质权人债权的实现，出质人愿意为依前述主合同所形成的债务提供质押担保；质押标的详见质押标的清单（附件5）；保证范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、损害赔偿金、因债务人违约而给质权人造成的损失、质权人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）。同时，中国银行万州分行就上述质押财产、权利在中国人民银行征信中心办理了质押登记。 2016年8月18日，以渝万公司、锦丽酒店、锦云公司、刘锦云、廖从君为出质人，中国银行万州分行为质权人，各方签订了渝中银万司质押字20160020号《应收账款（租金）质押合同》。合同约定：为确保渝万公司与债权人签订渝中银万司短人字20150016、20150020、20150021、20150022、20160020号《流动资金借款合同》和渝中银万司展字2016001、2016002、2016003、2016004号《人民币流动资金借款合同展期协议》及其修订或补充的履行，保障质权人债权的实现，出质人愿意为依前述主合同所形成的债务提供质押担保；质押标的详见质押标的清单（附件6）；保证范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、损害赔偿金、因债务人违约而给质权人造成的损失、质权人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）。同时，中国银行万州分行就上述质押财产、权利在中国人民银行征信中心办理了质押登记。 2016年8月18日，以锦丽公司、锦云公司为抵押人，中国银行万州分行为抵押权人，各方签订了渝中银万司抵押字20160020号抵押合同。合同约定：为确保渝万公司与抵押权人签订的渝中银万司短人字20160020号《流动资金借款合同》及其修订或补充的履行，保障抵押权人债权的实现，抵押人愿意为依主合同所形成的债务提供抵押担保；抵押财产详见抵押物清单（附件7）；担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、损害赔偿金、因债务人违约而给抵押权人造成的损失、抵押权人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）。同日，双方当事人就上述抵押财产办理抵押登记。 2016年8月18日，以刘锦云、廖从君为抵押人，中国银行万州分行为抵押权人，各方签订了渝中银万司抵押字20160020-1号抵押合同。合同约定：为确保渝万公司与抵押权人签订的渝中银万司短人字20160020号《流动资金借款合同》及其修订或补充的履行，保障抵押权人债权的实现，抵押人愿意为渝万公司依主合同所形成的债务提供的抵押担保；抵押财产详见抵押物清单（附件8）；担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、损害赔偿金、因债务人违约而给抵押权人造成的损失、抵押权人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）。同日，双方当事人就上述抵押财产办理抵押登记。 2017年4月20日，以锦丽酒店为抵押人，中国银行万州分行为抵押权人，各方签订了渝中银万司抵押字20160020-2号抵押合同。合同约定：为确保渝万公司与抵押权人签订的渝中银万司短人字20160020号《流动资金借款合同》及其修订或补充的履行，保障抵押权人债权的实现，抵押人愿意为依主合同所形成的债务提供抵押担保；抵押财产详见抵押物清单（附件9）；担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、损害赔偿金、因债务人违约而给抵押权人造成的损失、抵押权人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）。次日，双方当事人就上述抵押财产办理抵押登记。 2016年8月18日，以刘锦云、刘一丁、刘永川为保证人，中国银行万州分行为债权人，各方签订了渝中银万司保证字20160020号保证合同。合同约定：为确保渝万公司与债权人签订渝中银万司短人字20150016、20150020、20150021、20150022、20160020号《流动资金借款合同》和渝中银万司展字2016001、2016002、2016003、2016004号《人民币流动资金借款合同展期协议》及其修订或补充的履行，保障债权人债权的实现，保证人愿意为渝万公司依前述主合同所形成的债务提供连带责任保证；保证范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、损害赔偿金、因债务人违约而给债权人造成的损失、债权人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）。同时约定，主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，债权人有权决定各担保权利的行使顺序，保证人应按照本合同的约定承担担保责任，不得以存在其他担保及行使顺序等抗辩债权人。同日，廖从君、汪晓蕾、黄晓平作为刘锦云、刘一丁、刘永川的配偶签署《同意函》，函件载明“本人系渝中银万司保证字20160020号《保证合同》项下保证人的配偶，本人同意以与保证人的夫妻共同财产承担前述《保证合同》项下的担保责任”。 再查明，1、被告渝万公司于2017年8月22日偿还贷款本金797.63万元，2017年9月18日偿还贷款本金202.37万元，自2017年12月21日起未足额支付贷款本息，截止于2018年4月23日，被告渝万公司尚欠原告中国银行万州分行贷款本金16996.6万元、利息4649516.18元、罚息179747.87元、复利578.78元。2、支行为追索本案债权，委托北京市中银（重庆）律师事务所处理诉讼纠纷，产生律师费16万元。 本案在审理过程中，原告中国银行万州分行向本院提出财产保全申请，本院于2018年5月2日、2018年6月7日分别作出（2018）渝02执保15号、（2018）渝02执保15号之一民事裁定书，裁定：1、扣留被告渝万公司在都匀经济开发区管理委员会的应收工程款18000万元；2、查封被告锦丽公司、锦云公司、刘锦云、廖从君的房屋（详见房屋查封清单附件10）。 本院认为，本案所涉借款合同、保证合同、抵押合同、质押合同系当事人之间的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，受法律保护，双方应依照约定履行各自的权利义务。中国银行万州分行依据借款合同约定，已向渝万公司发放贷款17996.6万元，而渝万公司并未按照合同约定偿还借款本息。据此，中国银行万州分行主张渝万公司构成违约，应按合同约定履行义务并承担相应民事责任的主张，于法有据，本院予以支持。根据在案借款合同、账户还款清单等证据证实，截止于2018年4月23日，被告渝万公司尚欠原告中国银行万州分行贷款本金16996.6万元、利息4649516.18元、罚息179747.87元、复利578.78元。 关于逾期罚息及复利的计算，本案双方在借款合同、借款展期协议中明确约定：展期期间年利率均为4.75％，贷款人有权自逾期之日起按照本合同项下实际执行借款利率上浮50%计收逾期利息、对借款人不能按时支付的利息及罚息自逾期之日起按约定的罚息利率计收复利。上述约定系当事人之间自愿达成的一致意思表示，不违反法律强制性规定，应属合法有效，故中国银行万州分行关于逾期罚息应从2018年4月24日起至本息付清之日止，以未偿还的借款本金16996.6万元为基数，按年利率7.125%计算的主张，以及借款逾期后的复利应以未支付的利息、罚息之和为基数，自2018年4月24日起至本息付清之日止按年利率7.125%进行计算的主张，符合双方合同中的明确约定，本院予以支持。但，根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第2条规定：“金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持”。故，原告主张的罚息、复利之和不应超过按照年利率24％计算的借款利息。至于被告抗辩展期协议中未约定罚息、复利，不应计收罚息、复利的意见。本院认为，展期协议中明确约定，展期协议与借款合同系不可分割的整体，除涉及变动事项外，其他权利义务以借款合同为准。故，被告的上述抗辩意见，本院不予采纳。 关于原告中国银行万州分行主张的律师费16万元，并提供了相应证据予以证明，本院认为，原告主张符合合同约定和法律规定，本院予以支持。 根据中国银行万州分行与渝万公司、锦丽公司、锦云公司、刘锦云、廖从君签订的抵押合同及办理的抵押登记手续，用其名下的不动产（详见附件11），自愿为本案借款合同项下的全部债务向中国银行万州分行提供抵押担保，根据上述抵押合同中对于担保的债权本金、担保范围等事项的明确约定，中国银行万州分行关于其对前述不动产在本案债权范围内享有优先受偿权的主张，本院予以支持。 根据中国银行万州分行与渝万公司、锦丽公司、锦云公司、刘锦云、廖从君签订的质押合同及办理的质押登记手续，用其应收账款（详见附件12）为本案借款合同项下的全部债务向中国银行万州分行提供质押担保（相应债权范围以双方在中国人民银行征信中心登记范围为准），根据上述质押合同中对于担保的债权本金、担保范围等事项的明确约定，中国银行万州分行关于其对前述质押权益在本案债权范围内享有优先受偿权的主张，本院予以支持。 根据中国银行万州分行与锦丽公司、锦云公司、刘锦云、廖从君、刘一丁、汪晓蕾、刘永川、黄晓平签订的保证合同，锦丽公司、锦云公司、刘锦云、廖从君、刘一丁、汪晓蕾、刘永川、黄晓平应对本案借款合同项下的债权承担连带保证担保责任。在渝万公司未能按时清偿借款本息，且履行期限已届满的情况下，根据保证合同中关于担保的债权本金、担保范围、保证期间等事项的约定，中国银行万州分行要求锦丽公司、锦云公司、刘锦云、廖从君、刘一丁、汪晓蕾、刘永川、黄晓平对本案借款合同项下全部债务承担连带清偿责任的主张，于法有据，本院予以支持。 至于被告抗辩的2017年8月单独还款500000元冲抵罚息及查封后办理的抵押登记是否享有优先抵押权的意见，本院认为，当事人依法应对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实提供证据加以证明;没有证据或者证据不足以证明其事实主张的，须承担不利后果。被告方并未举证证实原告于2017年8月计收罚息500000元，本院对其该抗辩主张不予支持。同时，上述抵押房产于2015年9月9日办理抵押登记，抵押登记后办理的查封保全，不影响抵押权人的优先受偿权。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第二条、第六条、第十三条、第十八条、第三十三条、第三十八条、第四十六条、第五十三条、第六十三条、第七十五条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百七十九条、第二百零八条、第二百二十三条、第二百二十八条、第二百二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告重庆市渝万建设集团有限公司于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司重庆万州分行借款本金16996.6万元，支付截止于2018年4月23日的借款利息4649516.18元、罚息179747.87元、复利578.78元，并支付从2018年4月24日起至本息付清时止的罚息、复利，罚息以借款本金16996.6万元为基数，按照年利率7.125%计算，复利应以未支付的利息、罚息之和为基数，按照年利率7.125%计算（罚息、复利总计不得超过按照年利率24％标准计算的借款利息）； 二、被告重庆市渝万建设集团有限公司于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司重庆万州分行律师费160000元； 三、原告中国银行股份有限公司重庆万州分行在前述第一、二项债权限额内有权就被告重庆市渝万建设集团有限公司、重庆锦丽酒店有限公司、重庆万州区锦云房地产开发有限公司、刘锦云、廖从君提供的抵押物（抵押物范围详见抵押清单11）优先受偿； 四、原告中国银行股份有限公司重庆万州分行在前述第一、二项债权限额内有权就被告重庆市渝万建设集团有限公司、重庆锦丽酒店有限公司、重庆万州区锦云房地产开发有限公司、刘锦云、廖从君提供的质权（质押标的范围详见质押清单12）优先受偿； 五、被告重庆锦丽酒店有限公司、重庆万州区锦云房地产开发有限公司、刘锦云、廖从君、刘一丁、汪晓蕾、刘永川、黄晓平对被告重庆市渝万建设集团有限公司负有的前述第一、二项支付义务承担连带清偿责任； 六、驳回原告中国银行股份有限公司重庆万州分行的其他诉讼请求。 如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费916579.22元，保全费5000元合计921579.22元由被告重庆市渝万建设集团有限公司、重庆锦丽酒店有限公司、重庆万州区锦云房地产开发有限公司、刘锦云、廖从君、刘一丁、汪晓蕾、刘永川、黄晓平负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市高级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交上诉案件受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力，当事人应当自觉履行判决确定的义务。一方不履行义务时，权利人可以向本院申请执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审判长  龙江莉 审判员  李洪武 审判员  刘 健 二〇一八年八月二日 书记员  朱 海