湖北省荆门市掇刀区人民法院民 事 判 决 书(2018)鄂0804民初829号原告：中国工商银行股份有限公司荆门热电厂支行，住所地荆门市掇刀区白庙路88号。负责人：汪恩鹤，行长。委托诉讼代理人：曾凡礼，男，系该支行工作人员。被告：刘刚，男。被告：全蓉，女。原告中国工商银行股份有限公司荆门热电厂支行（以下简称工行热电厂支行）与被告刘刚、全蓉金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月12日立案后，依法适用简易程序，于2018年7月18日公开开庭进行了审理。原告工行热电厂支行的委托诉讼代理人曾凡礼、被告刘刚到庭参加诉讼，被告全蓉经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行热电厂支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘刚、全蓉偿还欠付透支款项149882.70元和透支利息11871.26元、违约金11871.26元，合计226883.1元（截止2017年12月27日止）及计至透支款项还清之日止的透支利息、违约金（自2017年12月28日起）。计算标准：透支利息按每日万分之五支付；按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币；2、判决原告对抵押担保车辆（车辆登记证书编号420008911242、鄂HE25**）的拍卖、变卖价款享有优先受偿权；3、判令被告共同承担本案的诉讼费用及实现债权的费用。事实与理由：2013年12月24日，被告刘刚向工行热电厂支行申请信用卡，工行荆门分行向被告刘刚签发了6222330008677445号信用卡。2014年1月20日，被告刘刚向工行热电厂支行申请调整信用额度，用于信用卡透支办理分期付款。2014年2月13日，被告刘刚与工行热电厂支行签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定以信用卡透支方式支付购车款34万元，分36期还款。同日，被告刘刚与工行热电厂支行签订了车辆《抵押合同》。2014年2月13日，被告全蓉与工行热电厂支行签订了《共同偿债人承诺书》。2014年2月13日办理了车辆抵押登记手续。被告刘刚以信用卡透支方式支付了购车款34万元，但未按照合同约定按期足额还款，仅归还了234922.10元（其中：归还分期付款本金205672.3元、分期付款手续费21777元、利息及违约金7472.8元），未履行按期还款义务，被告全蓉也未履行还款义务。截止2017年12月27日，被告刘刚上述欠付信用卡透支款项149882.70元（其中本金134327.7元、分期付款手续费15555元）和透支利息65129.14元、违约金11871.26元，合计226883.1元。被告刘刚称，原告诉状陈述属实，无其他意见。被告全蓉经本院传唤未到庭，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：被告刘刚与全蓉于2006年10月17日登记结婚。2014年2月13日，原告作为出借方（甲方）与被告刘刚（乙方）作为借款方签订了一份合同编号为A20130112的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》和编号为B20130112的《抵押合同》，与本案有关的内容如下：乙方向汽车销售商武汉名车汇集汽车销售服务有限公司购买奥迪Q3一辆，车辆总价款为42.8万元，乙方自行支付首付款8.8万元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为34万元。被告刘刚使用信用卡透支消费后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，分期还款分为36期，首期偿还的金额为人民币9460元，以后每期偿还的金额为人民币9444元，刘刚每期的透支款项应从透支次月起于每月的10日前偿还，刘刚应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销的授权原告从中直接扣款受偿。刘刚应按一次性的方式及10.98%的分期付款手续费率向原告支付分期付款手续费37332元。刘刚自愿用其所有的号牌为鄂HE25**号奥迪牌小型汽车作为抵押物，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等，并于同日办理了抵押登记手续。同日，被告全蓉向原告出具《共同偿债承诺书》，承诺其自愿作为共同债务人，对刘刚与原告签订的合同编号为A20130112的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。另查明，根据牡丹卡章程和合约规定：刘刚可按照工行热电厂支行对账单标明的最低还款额还款，按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利。如未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，每期最高500元。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定：如被告刘刚没有按合同约定足额存入资金，导致原告无法扣款受偿的，被告应向原告支付滞纳金，滞纳金标准按照牡丹卡章程和合约规定标准收取，如对投资利率、超限费、滞纳金及其他收费项目和收费标准进行调整的，将进行公告，公告期满即为生效，无须另行通知持卡人。截止到2017年12月27日，被告欠付透支款项149882.70元、透支利息65129.14元、违约金11871.26元，合计226883.10元。从2017年12月28至庭审前一日（2018年7月17日），二被告又累计还款10000元。上述事实有原告提交的信用卡申请资料、信用卡额度调整申请书、信用卡大额分期付款合同、刘刚、全蓉身份证、结婚证、共同偿债人承诺书、抵押合同、他项权证书（以上均为复印件），关于刘刚信用卡还款情况说明等在卷佐证。本院认为，工行热电厂支行与被告刘刚签订的合同编号为A20130112的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》及编号为B20130112的《抵押合同》，与被告全蓉签订的《共同偿还偿债人承诺书》，系各方当事人的真实意思表示，合法有效，原、被告均应恪守合同约定，履行合同义务。被告刘刚偿还部分透支款后即不再履行还款义务，构成违约，应承担继续偿还透支款及支付利息、违约金等的违约责任。该债务发生于被告刘刚与被告全蓉婚姻关系存续期间，且该借款用于了购买家庭共同使用的车辆，系夫妻共同债务，另被告全蓉签订了《共同偿还偿债人承诺书》，被告全蓉应与刘刚承担共同偿还责任，故本院对原告要求被告刘刚、全蓉偿还截止到2017年12月27日的欠付透支款项149882.70元、透支利息65129.14元的诉讼请求予以支持。对于2017年12月28日之后，二被告又偿还的款项部分依法予以扣减。2017年12月27日起的透支利息，应以实际下欠透支本金为基数、日万分之五的标准，计算至透支本金清偿之日止。关于原告主张的截止2017年12月27日的违约金11871.26元，该违约金是指牡丹卡章程及合约中的“滞纳金”，根据《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定，如对投资利率、超限费、滞纳金及其他收费项目和收费标准进行调整的，将进行公告，公告期满即为生效，无须另行通知持卡人，因原告在其官方网站上对上述收费项目的调整进行了公告，故对原告的该诉请，本院予以支持。关于原告优先受偿权的问题。工行热电厂支行与被告刘刚签订编号为B20130112的《抵押合同》，已经生效，刘刚自愿用其所有的号牌为鄂HE25**号奥迪牌小型汽车作为抵押物，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等，并于同日办理了抵押登记手续。现被告刘刚违约，原告要求对抵押担保车辆（车辆登记证书编号420008911242、鄂HE25**）的拍卖、变卖价款享有优先受偿权的诉讼请求本院予以支持。关于原告主张的实现债权的费用，其未提交证据证实，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘刚、全蓉于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司荆门热电厂支行偿还截止到2017年12月27日的欠付透支款149882.70元，透支利息65129.14元、违约金11871.26元，合计226883.1元，以及2017年12月28日起至透支本金还清之日止的透支利息（以实际下欠透支本金为基数、按日万分之五计算）、违约金（按最低还款额未还部分的5%支付，每期违约金最高500元）（对于2017年12月28日以后偿还的金额予以扣减，具体的数额以原告系统生成的数据为准）；二、原告中国工商银行股份有限公司荆门热电厂支行对被告刘刚所有的号牌为鄂HE25**号奥迪牌小型汽车的拍卖、变卖价款在上述第一项范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司荆门热电厂支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4703元，减半收取2352元，由被告刘刚、全蓉共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省荆门市中级人民法院。审判员  孙艳青二〇一八年八月八日书记员  杨 练本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。