.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}内蒙古自治区阿拉善左旗人民法院民事判决书（2018）内2921民初1351号原告：阿拉善左旗方大村镇银行股份有限公司孪井滩支行。负责人：汤泽东，该支行行长。委托诉讼代理人：陈凯来，该支行副行长。委托诉讼代理人：杨猛，该支行客户经理。被告：石玉霞，女，1976年11月1日出生，汉族，系内蒙古自治区阿拉善左旗嘉尔嘎勒赛汉镇呼布其嘎查农民。委托诉讼代理人：图门，阿拉善左旗148协调指挥中心法律服务所法律工作者。被告：金达来，男，1972年8月26日出生，蒙古族，系内蒙古自治区阿拉善左旗嘉尔嘎勒赛汉镇呼布其嘎查农民。被告：袁禄年，男，1968年9月13日出生，汉族，系内蒙古自治区阿拉善左旗嘉尔嘎勒赛汉镇呼布其嘎查农民。被告：张红，男，1974年1月13日出生，汉族，系内蒙古自治区阿拉善左旗嘉尔嘎勒赛汉镇呼布其嘎查农民。被告：郑禄全，男，1974年3月14日出生，蒙古族，系内蒙古自治区阿拉善左旗嘉尔嘎勒赛汉镇呼布其嘎查农民。被告：中华联合财产保险股份有限公司阿拉善盟中心支公司。法定代表人：朱华荣，该支公司总经理。委托诉讼代理人：乌日嘎，该支公司法务。原告阿拉善左旗方大村镇银行股份有限公司孪井滩支行诉被告石玉霞、金达来、袁禄年、张红、郑禄全、中华联合财产保险股份有限公司阿拉善盟中心支公司（以下简称中华联合保险公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月24日立案受理。依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本院经被告石玉霞申请，于2018年6月20日依法追加中华联合财产保险股份有限公司阿拉善盟中心支公司作为本案被告参加诉讼。原告委托诉讼代理人陈凯来、杨猛与被告石玉霞及其委托诉讼代理人图门、被告金达来、袁禄年、张红、郑禄全、中华联合财产保险股份有限公司阿拉善盟中心支公司均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法解除原、被告双方签订的《农户贷款借款合同》，由被告石玉霞向原告偿还借款本金39948.03元，利息及罚息873.99元（付清为止），以上本息合计40822.02元；2、请求人民法院依法判令被告石玉霞、金达来、袁禄年、张红、郑禄全对被告石玉霞应偿还的借款本息承担连带还款责任；3、诉讼费用由被告承担。事实及理由：2015年3月20日被告周某因购农资之需向原告申请农户授信循环借款，双方于2015年4月2日签订了《农户贷款借款合同》，合同约定周某向原告借款金额为5万元，借款期限为2015年4月2日起至2018年4月1日止，利率采用固定利率，在中国人民银行同期同档的人民银行贷款基准利率基础上上浮45.8%，执行年利率为7.8003%，还款方式为按季结息、到期还本。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行年利率基础上上浮百分之五十计收罚息。如出现违约，原告有权解除合同，提前收回借款。对该笔借款，被告石玉霞、金达来、袁禄年、张红、郑禄全作为保证人，为被告石玉霞的借款进行了担保并承担连带责任。合同签订后，原告按合同约定及时向被告发放了贷款，在贷款期间被告配偶周某因驾驶摩托车意外跌倒致头部受创，经抢救无效死亡，被告石玉霞未能按合同约定归还原告贷款利息，截止2018年4月1日共欠原告本金40822.02元、逾期利息及罚息873.99元，原告多次催要未果，为维护自身合法权益，诉至法院。被告石玉霞辩称，被告配偶周某于2015年3月20日在原告处借款时原告代收了其《长期借款人人身意外伤害保险》240元，在被告保险公司进行了投保。周某发生事故后，被告保险公司以周某酒后驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无效驾驶证的机动车期间为由拒绝理赔，该理由不能成立，因被告保险公司在周某投保时没有进行明确说明；被告保险公司应就周某在原告处借款进行赔付。被告金达来、袁禄年、张红、郑禄全未发表答辩意见。被告中华联合保险公司辩称，1、周某投保情况，被告保险人周某，投保人：阿拉善左旗方大村镇银行，2015年4月2日原告在其公司投保长期借款人人身意外伤害保险，保险期限：2015年4月2日至2018年4月1日；2、周某事故发经过；周某于2017年5月1日17时40分许，驾驶无牌隆鑫125型二轮摩托车，在阿拉善左旗境内超格图呼热苏木路段行驶，由于操作不当，导致二轮摩托车翻滚，造成周某受伤，经抢救无效死亡的交通事故。后阿左旗公安局交通警察大队下发阿左公交认字（2017）第00024号认定周某在本次事故中承担全部转让。3、《长期借款人人身意外伤害保险条款》第七条第四项：被保险人酒后驾车、无有效驾驶证或驾驶无有效行驶证的机动车期间，被保险人遭受伤害导致身故、残疾或者烧伤的，保险人不承担给付保险金转让。根据交警事故责任认定书描述，被保险人驾驶C1驾照与其驾驶二轮摩托车车型不符，驾驶无号牌二轮摩托车属于无有效行驶证的机动车辆，不属于保险责任。保险公司不应当承担保险赔偿责任。且保险公司已尽到告知义务。投保人也对此承认并在投保人签名处盖有公司印章。原告提交证据为1、农户贷款借款合同、联保协议、利息清单，证明该借款本金40000元逾期未还，利息截止2018年7月10日为2172.59元。被告石玉霞的质证意见是对证据真实性无意见，对证明目的有意见。被告金达来、袁禄年、张红、郑禄全质证意见为对原告证据没有意见。被告中华联合保险公司质证意见为对原告证据没有意见。上述证据本院审核认定为，原告所提交的证据系原告与被告石玉霞、金达来、袁禄年、张红、郑禄全之间产生借款关系的证据，其来源合法，可以证明本案诉争事实，与本案诉争事实有直接关系，因被告对原告提交证据均无意见故对上述证据真实性、合法性、关联性予以采信。被告石玉霞提交证据为1、中华联合财产保险股份有限公司阿拉善盟中心支公司保险单一份；专用发票一张；长期借款人人身意外伤害保险条款一份；死亡证明一份；证明2015年4月3日周某在被告中华联合保险公司购买了长期借款人人身意外伤害保险，保额为40000元，受保人为原告；被告中华联合保险公司应对周某意外伤害进行赔付；周某事故发生在保险理赔期内。原告质证意见为没有意见。被告金达来、袁禄年、张红、郑禄全质证意见为没有意见。被告中华联合保险公司质证意见为被保险人周某事故发生为无证驾驶，该条款属于我公司长期借款人人身意外保险免责条款，因此我公司不承担责任。本院对上述证据审核意见为对被告石玉霞提交证据的真实性、合法性认可，但本案系金融借款合同纠纷，该证据与本案没有关联性。被告金达来、袁禄年、张红、郑禄全未提交证据。被告中华联合保险公司提交证据为1、交通事故责任认定书、投保单，证明周某在此次事故中发生的原因。投保单证明原告在其公司投保了长期借款人人身意外保险且保险公司已明确告知投保声明，原告在投保人初加盖公章，证明原告承认保险公司的投保声明。原告质证意见为原告公章加盖在哪里原告方不清楚，被告保险公司没有告知其投保的声明。被告石玉霞质证意见为对证据一的真实性无异议，对其证明目的有异议。该份交通事故责任认定书认定周某的死亡是意外身故。对投保单真实性无异议，对证明目的有异议，该份投保单的投保人为原告，投保人应由借款人周某并非原告，原告的代收保险费的行为及交付方式不合法，据此本案的所有赔偿责任应由原告承担。被告金达来、袁禄年、张红、郑禄全质证意见为我方有异议的就是原告收了我们的钱，原告口头上说谁要是身故，不用管原告的贷款了。投保的钱我们交了，但是保单没有给我们。本院对上述证据审核认定意见为对上述证据的真实性、合法性予以认可，但对其关联性不予认可。经审理查明，2015年3月20日被告周某与原告签订农户贷款借款合同，合同编号为阿方村个借字（2015农）第0307号，约定借款金额/可循环借款额度40000元，借款用途为购农资，借款期限2015年4月2日至2018年4月1日，还款方式为按利随本清方式还款，到期一次性归还借款本息。并约定了借款利率。担保方式为多户联保，各保户之间承担连带责任保证。联保小组成员为被告金达来、袁禄年、张红、郑禄全。借款发生后被告石玉霞配偶周某于2017年5月1日17时40分许发生交通事故，于2017年5月1日23时经抢救无效死亡。周某身故后其配偶石玉霞并未按合同偿还原告借款故原告诉至本院。另查明，在周某与原告签订农户贷款借款合同后，原告向周某收取240元钱由原告于2015年4月2日向被告中华联合保险公司进行了投保，投保保险名称为长期借款人人身意外伤害保险，收益人为原告。周某发生事故后，被告中华联合保险公司以周某无证驾驶属于长期借款人人身意外保险免责条款，不予赔偿。被告石玉霞认为被告保险公司应就周某事故进行赔付，周某的借款应由保险公司向原告偿还，故双方发生矛盾，原告诉至本院。本院认为，被告石玉霞与被告中华联合保险公司关于周某长期借款人人身意外伤害保险的赔付问题与本案金融借款合同纠纷不是同一法律关系，故本案中不予处理，由被告另行救济。周某与原告签订《农户贷款借款合同》，系双方当事人自愿形成，合同内容不违反相关法律规定，故本院确认该合同系有效合同；双方当事人应当依照合同约定履行义务，该合同履行期限到期后被告拖欠原告借款本金及利息未付，双方当事人之间现已形成债权债务关系，依照相关法律规定，债是按照合同的约定或依照法律的规定在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，被告债务人应当依约履行；因周某意外身故，被告石玉霞作为其继承人应就其夫妻共同债务承担偿还责任。再次，原告与被告等人签订《农户贷款借款合同》、联保协议约定的保证方式为连带责任保证，担保期间为主债权的清偿期届满之日起两年，保证范围包括借款的本金、本金所发生的利息、违约金等。连带保证责任的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。因此被告金达来、袁禄年、张红、郑禄全应对周某借款承担连带保证责任，并承担相应产生的利息及罚息。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下：一、解除原告阿拉善左旗方大村镇银行股份有限公司与周某签订的《农户贷款借款合同》；二、被告石玉霞于本判决生效之日起十日内向原告阿拉善左旗方大村镇银行股份有限公司偿还借款本金39948.03元及利息2458元（以39948.03元为本金，2017年12月21日至2018年4月1日，按年利率7.8003%计算，利息874.23元；按年利率11.7005%计算，从2018年4月2日至2018年8月8日止，利息1584元），并支付至借款清偿止；三、被告金达来、袁禄年、张红、郑禄全对被告石玉霞上述借款及利息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费410元，由被告石玉霞承担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于阿拉善盟中级人民法院。审判员云文二○一八年八月八日书记员和建明