广东省阳江市阳东区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1704民初857号原告：广东阳东农村商业银行股份有限公司，住所地广东省阳江市阳**东城镇东风三路**。法定代表人：林进步，该公司董事长。委托诉讼代理人：陈春兰，女，该公司工作人员。委托诉讼代理人：盘世湛，男，该公司工作人员。被告：盘奇艺，男，1978年11月16日出生，汉族，住广东省阳江市阳**，现羁押在阳江市看守所，被告：李满云，女，1981年4月16日出生，汉族，住广东省阳江市阳**，户籍所在地广东省阳江市阳**，原告广东阳东农村商业银行股份有限公司（以下简称阳东农商行）与被告盘奇艺、李满云借款合同纠纷一案，本院于2018年5月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告阳东农商行的委托诉讼代理人陈春兰、盘世湛，被告盘奇艺、李满云到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告阳东农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告盘奇艺偿还借款本金350000元及利息21064.75元（该利息计至2018年4月20日止，2018年4月21日起的利息继续按借款合同约定的贷款利率计算至清偿日止）给原告阳东农商行；2、判令原告阳东农商行对依法处置被告盘奇艺为上述第一项债务提供的抵押物[坐落于阳**大八镇**二路房地产（粤房地权证阳东字第**）]所得价款享有优先受偿权；3、判令被告李满云对上述第一项债务承担共同清偿责任；4、判令本案诉讼费用由两被告共同负担。事实与理由：盘奇艺因房屋装修不足，于2015年11月2日向阳东农商行申请借款350000元，并于2015年11月3日与阳东农商行签订《借款合同》（编号：阳东农商行第10×××01号），约定借款金额为350000元，借款期限从2015年11月3日起至2017年10月20日止，借款利率为浮动利率，按基准利率上浮63%计算，合同签订时的贷款利率为7.7425%，并约定逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）的罚息利率在合同确定的贷款利率水平上加收50%，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。2015年11月3日，盘奇艺与阳东农商行签订了《最高额抵押担保合同》[编号：阳东农商行（高抵）字第10120159914998691号]，自愿将其名下坐落于阳江市××××路房地产为该借款作抵押担保，该抵押物已于2015年11月5日办理了抵押登记手续，阳东农商行已领取了相应的房地产他项权证书（粤房地他项权证阳东高押字第0300020975号）。该借款发生在盘奇艺、李满云的婚姻关系存续期间，借款用途系用于家庭日常生活的房屋装修，且李满云在抵押清单上签名确认，对该借款是知情并认可的，因此应作为夫妻共同债务，由两被告共同清偿。合同签订后，阳东农商行于2015年11月6日向盘奇艺发放借款350000元，借款到期日是2017年10月20日止，但盘奇艺没有按照合同约定履行还款义务，借款到期后，从未偿还过借款本金和利息，截至2018年4月20日止，被告尚欠阳东农商行借款本金350000元、利息21064.75元，合计371064.75元。鉴于被告的违约行为已严重损害了阳东农商行的合法权益，经阳东农商行多次催收未果，现特向法院提起诉讼，请求判如所请。被告盘奇艺辩称，对原告阳东农商行的请求没有意见，欠钱是事实，没有答辩意见。被告李满云辩称，没有答辩意见。经审理查明，广东阳东农村商业银行股份有限公司大八支行（以下简称阳东农商行大八支行）作为贷款人，被告盘奇艺作为借款人，双方签订一份合同编号为阳东农商行第10×××01号《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》，约定阳东农商行大八支行授予盘奇艺在2015年11月3日至2017年10月20日内使用最高额贷款额度350000元，上述期间为本合同最高额债权确定期间，在此期间和最高额贷款余额内，借款人通过自助借款方式，循环使用贷款；借款用途为房屋装修；合同约定的借款利率执行浮动利率，每笔贷款执行中国人民银行公布的1-5年期的人民币贷款基准利率基础上上浮63%，执行年利率7.7425%；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50%确定，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；还款方式为按月结息，每月的20日为结息日，到期结清贷款本息；合同有效期内，如借款人未按合同约定用途使用贷款，或连续三期、累计六次未及时归还利息等，贷款人有权停止发放借款或宣布合同提前到期并提前收回已发放的贷款，行使抵（质）押权和要求保证人承担保证责任；担保方式为最高额抵押，保证方式为连带责任保证，保证期间为本合同约定的债务履行期限届满之日起二年，等等。该借款合同还约定了违约责任等条款内容。同日，阳东农商行大八支行作为抵押权人，盘奇艺作为抵押人，双方还签订一份编号为阳东农商行（高抵）字第10120159914998691号《最高额抵押担保合同》，约定盘奇艺自愿自2015年11月3日起至2017年10月20日止，在阳东农商行大八支行处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金余额350000元以本合同所约定的抵押物提供抵押担保；抵押担保范围为每份主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；抵押物为抵押物清单中所列的财产作为抵押物，即盘奇艺名下坐落于阳江市××××路房地产，抵押期间自本合同签订之日起至最后一笔到期的主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止，等等。上述抵押物已于2015年11月5日办理抵押登记手续，阳东农商行大八支行领取粤房地他项权证阳东高押子第0300020975号《广东省房地产他项权证》。上述合同签订后，阳东农商行大八支行于2015年11月6日向盘奇艺发放借款350000元。借款后，盘奇艺未按时偿还借款本息。截至2018年4月20日止，盘奇艺拖欠阳东农商行大八支行借款本金350000元、利息（含罚息）21064.75元。原告阳东农商行追收本案借款未果，遂于2018年5月11日向本院提起诉讼，请求如诉称。另查明，阳东农商行大八支行是阳东农商行的分支机构之一，不具有法人资格，金融业务的经营权由阳东农商行授权，且相关的贷款审批权和贷后管理功能以及全部的诉讼权利义务由阳东农商行集中行使。被告盘奇艺、李满云系夫妻关系，上述借款发生在两被告婚姻关系存续期间。本院认为，本案系借款合同纠纷。阳东农商行大八支行是原告阳东农商行依法设立并领取营业执照的分支机构，其不具有独立的法人资格，阳东农商行大八支行对外进行民事行为所产生的民事权利和义务，应由阳东农商行承担。阳东农商行作为原告提起本案诉讼，其诉讼主体适格。阳东农商行大八支行与被告盘奇艺签订《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律的强制性规定，应为有效合同，双方均应严格遵守。上述合同签订后，阳东农商行大八支行依约向盘奇艺发放贷款350000元，但盘奇艺未依约偿还借款本金及利息，其行为违约，应承担相应的民事责任。现阳东农商行请求盘奇艺偿还借款本金350000元和利息，合理合法，本院予以支持。另外，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务的，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”规定，上述借款发生在两被告婚姻关系存续期间，未有证据证明该借款为盘奇艺个人债务，故阳东农商行请求两被告共同偿还上述债务，理据充足，本院予以支持。此外，盘奇艺与阳东农商行大八支行签订《最高额抵押担保合同》，双方意思表示真实，该合同为有效合同。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”规定，阳东农商行有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。阳东农商行请求对处置上述抵押物所得价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款规定，判决如下：一、被告盘奇艺、李满云在本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还原告广东阳东农村商业银行股份有限公司借款本金350000元及利息（计至2018年4月20日止的利息为21064.75元，从2018年4月21日起至本判决确定的给付之日止的利息按照《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》的约定计算）；二、原告广东阳东农村商业银行股份有限公司有权对依法折价或拍卖、变卖被告盘奇艺所有的坐落于阳江市阳东区大八镇西区二路房地产所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6866元，由被告盘奇艺、李满云负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省阳江市中级人民法院。审 判 长  陈胜龙审 判 员  关万周人民陪审员  黄子欣二〇一八年八月三十日书 记 员  陈用雯