陕西省延川县人民法院刑 事 判 决 书(2018)陕0622刑初29号公诉机关延川县人民检察院。被告人刘志龙，男，19XX年XX月XX日出生，汉族，初中文化，陕西省延安市XX人，延安市拓兴工贸有限公司法定代表人，住延安市宝塔区XX楼XX单元XX室。2016年10月25日，因涉嫌骗取贷款罪被延川县公安局取保候审。2017年4月7日，因事实不清、证据不足不批准逮捕，2017年11月7日因不具有社会危害性不批准逮捕。2018年1月16日因涉嫌骗取贷款罪被延川县公安局取保候审，同年1月24日被延川县人民检察院取保候审。2018年6月27日依法逮捕。现羁押于延川县看守所。被告人刘志龙骗取贷款罪一案，由延川县人民检察院以延川检察公诉刑诉[2018]27号起诉书，于2018年7月2日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，于2018年7月18日公开开庭审理了本案。延川县人民检察院指派检察员雷妮东出庭支持公诉。被告人刘志龙到庭参加诉讼。现已审理终结。延川县人民检察院指控，2012年，被告人刘志龙以延安拓兴工贸有限公司的名义向延川县信用联社申请贷款500万元，由延安绿茵生态有限公司为其担保。贷款期间延安拓兴工贸有限公司、延安绿茵生态有限公司均是税务零申报、零纳税，处于无运营状态，且两公司均无偿还能力。被告人刘志龙通过高某某介绍联系陈某某为其做贷款所必需的资料，并给陈某某提供了延安拓兴工贸有限公司的相关资质材料和个人身份证明等资料，陈某某根据贷款所需，制作了相关贷款材料。2012年10月份，刘志龙拿着陈某某为其做好的贷款资料到延川县信用联社营业部以公司资金周转为名借贷一年。延川县信用联社同意给延安拓兴工贸有限公司刘志龙贷款300万元。2012年10月26日，延川县信用联社营业部根据贷款资料中的钢材购销协议以第三方支付的方式将贷款资金300万元转到延安益阳商贸有限公司账户上。2012年10月30日，延安益阳商贸有限公司将钱转到高某某个人账户，改变贷款用途。2013年10月25日，展期还款一年至2014年10月25日止。截止2014年12月30日，共清偿利息634658元，至今再无清偿本息，该300万元贷款延川县信用联社已列为损失类贷款。上述事实，有书证、证人证言、被害人陈述、被告人的供述与辩解等证据，用以证明起诉书指控的犯罪事实。据此公诉机关认为，被告人刘志龙虚构事实，提供虚假材料，骗取延川县信用社贷款300万元，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一规定的骗取贷款罪，提请本院依法惩处。被告人刘志龙对起诉书指控的犯罪事实及罪名均无异议，请求从轻处罚。经审理查明，2012年，被告人刘志龙在担任延安拓兴工贸有限公司法定代表人期间，以延安拓兴工贸有限公司的名义向延川县信用联社申请贷款500万元，由延安绿茵生态建设有限公司为其担保。为此，被告人刘志龙通过高某某介绍联系的陈某某为其做贷款所必需的资料，并给陈某某提供了延安拓兴工贸有限公司和延安绿茵生态有限公司的相关资质材料和个人身份证明等资料，陈某某根据贷款所需，制作了相关贷款材料。其中，钢铁购销合同、会计报告、审计报告等均为虚假资料。2012年10月份，刘志龙拿着陈某某为其做好的贷款资料到延川县信用联社营业部以公司资金周转为名借贷一年。延川县信用联社研究同意给延安拓兴工贸有限公司刘志龙贷款300万元。2012年10月26日，延川县信用联社营业部根据贷款资料中的钢材购销���议以第三方支付的方式将贷款资金300万元转到延安益阳商贸有限公司账户上。2012年10月30日，延安益阳商贸有限公司将钱转到高某某个人账户，改变贷款用途。2013年10月25日，展期还款一年至2014年10月25日止。截止2014年12月30日，共清偿利息634658元，至今再无清偿本息，该300万贷款延川县信用联社已列为损失类贷款。另查明，贷款期间延安拓兴工贸有限公司、延安绿茵生态建设有限公司均是税务零申报、零纳税，处于无运营状态，且两公司均无偿还能力。上述事实，有以下证据证实：1、公民身份信息查询单证明。刘志龙生于19XX年XX月XX日，达到刑事责任年龄。2、接处警登记表、受案登记表、立案决定书证明。案件的来源是2016年8月31日，延川县信用联社的刘海���向延川县公安局报案，同年10月21日延川县公安局立案侦查。3、延川县信用联社2017年3月10日出具证明。延安拓兴工贸有限公司在延川县信用联社贷款300万元已为损失类贷款。4、中国农业银行延安南门坡支行2015年9月5日出具的证明及转账支票等证明。2012年10月26日，延安益阳商贸有限公司转账收入300万元。同年10月30日，延安益阳商贸有限公司账户上的300万元转账给高某某。5、延安宝塔局国家税务局2016年11月7日的回函及2017年3月10日证明。延安市绿茵生态建设有限公司从2010年至2012年不属于他局管户，无申报信息；延安拓兴工贸有限公司2010年至2012年、2013年至2016年纳税额为零。6、延安市宝塔区地方税务局调取的延安市绿茵生态建设有限公司2011年至2016年企业台账证明。延安市绿茵生态建设有限公司从2011年至2016年税收除2012年罚没收入500元以外其他税均为零。7、延安市拓兴公贸有限公司2013年至2016年对公帐户交易情况证明。延安拓兴工贸有限公司对公帐户2012年至2017年交易情况，除2013年4月23日增资400万元，次日汇出，再无交易额发生。8、延川县信用联社关于延安拓兴工贸有限公司担保贷款申请资料证明。延安拓兴工贸有限公司于2012年8月17日向延川县信用联社申请贷款500万元过程中，提供的钢材购销合同、会计报表等资料，以及担保人延安市绿茵生态建设有限公司的会计报表等资料均为虚假资料。9、延川县信用联社放贷资料证明。延川县信用联社于2012年10月26日与延安拓兴工贸有限公司签订借款合同，借款金额为300万元，借款期限为一年，并与延安市绿茵生态建设有限公司签订了保证担保合同。10、公司设立登记审核表、章程修正案、股东会决议证明。延安拓兴工贸有限公司于2012年5月7日变更法定代表人为刘志龙，并修改了公司章程。11、公司登记基本情况存在经营异常信息表证明。延安市绿茵生态建设有限公司于2012年6月27日投资人变更为陈龙、高某某；延安拓兴工贸有限公司于2012年5月11日投资人变更为白改平、刘志龙，且将该公司的法人从拓永祥变更为刘志龙。12、延川县信用联社出具的证明及贷款收回凭证证明。延安拓兴工贸有限公司贷款截止2014年12月30日，共清偿利息634658元，至今再无清偿本息。13、证人高某某证言证明。2012年10月，刘志龙以延安拓兴工贸有限公司的名义向延川县信用联社贷款300万元，刘志龙是该公司的法定代表人。刘志龙贷款前他通过电话联系延川县信用联社李某某得知正在放贷，刘志龙去延川协调贷的款。后刘志龙通过第三方公司将所贷300万元转在他名下用于煤矿投资。14、证人陈龙证言证明。2012年6月，他从别人手中转接了延安市绿茵生态建设有限公司，他是法定代表人，还有一个股东叫高某某。2012年10月，他将公司的相关资料提供给刘志龙以公司名义为其担保了300万元贷款，并在担保合同上签名捺印。他公司当时无担保贷款的能力，也无任何资产。15、证人刘某某证言证明。他是延安益阳商贸有限公司的法定代表人。他与刘志龙无生意上的往来，并未签��过购销合同。刘志龙和延安拓兴工贸有限公司的会计曾经在他公司账户上转过300万元，先转到他公司账户上，后延安拓兴工贸有限公司的会计拿他的证件又将300万元转走，具体转在谁名下他不知道。16、证人陈某某证言证明。2012年，高某某找到他让给延安拓兴工贸有限公司和延安市绿茵生态建设有限公司做贷款资料，贷款资料中乔某某、田某某的会计证书及钢材购销合同、申请报告、股东会决议、信用等级评定申请、承诺函、法人股东签字样本、组织机构图等都是他做的，所做资料的印章签名都是高某某提供的。刘志龙在贷款资料中提供了身份证、结婚证及白改萍的有效证件。其他资料都是高某某提供。陕西顺达会计事务所是他委托刘某某联系的，并让刘某某将会计事务所所需资料送去。17证���刘某某证言证明。陈某某在给延安拓兴工贸有限公司和延安市绿茵生态建设有限公司做贷款资料时，她联系了陕西顺达会计事务所的谢某某给做的财务审计。18、证人谢某某证言证明。他是陕西顺达会计事务所的会计助理。2012年7月，他给延安拓兴工贸有限公司和延安市绿茵生态建设有限公司做过审计报告，所需材料都是刘某某提供的，他没有对两公司的运营状况、财务状况、纳税情况等进行实际了解。19、延川县信用联社刘某某证言证明。2012年10月，延安拓兴工贸有限公司的总经理刘志龙到联社以向延安益阳商贸有限公司购买钢材为由，并由延安市绿茵生态建设有限公司提供担保贷款300万元，期限一年，用途为流动资金。后经调查刘志龙未与延安益阳商贸有限公司发生钢材交易，将该笔贷款挪用改变贷款用途，且到期后经多次催收无果。利息清至2014年12月21日，该贷款已成为损失类贷款。20、被告人刘志龙供述证明。2012年，他因做生意周转资金想借贷款，高某某联系了延川县信用联社只要手续合法可以贷款。他找到陈某某要求其做办理贷款的相关资料，他给陈某某提供了贷款公司延安拓兴工贸有限公司及担保公司延安市绿茵生态建设有限公司的工商营业执照、税务登记证、开户许可证、组织机构代码证等相关资料复印件，没有提供财务报表等资料。陈某某找到延安顺达会计事务所做了财物审计，并出具了财物审计报告。陈某某将贷款资料做好交给了他，他支付了1000元报酬。他用陈某某做好的资料以延安拓兴工贸有限公司的名义向延川县信用联社申请贷款500万元，由延安市绿茵生态建设有限公司提供担保。2012年10月26日，延川县信用联社经过审批以第三方支付的方式将300万元贷款打入延安益阳商贸有限公司账户上。过了几日他将该300万元从延安益阳商贸有限公司账户转在高某某个人账户，属于他在高某某煤矿的投资，高某某给他百分之十五的股份。他在贷款资料中提供的购销合同是假的，是为了贷款伪造的。在贷款时他公司延安拓兴工贸有限公司及担保公司延安市绿茵生态建设有限公司当时属于停止状态，没有任何业务。上述证据，经庭审质证并经审查，来源合法，内容真实，能够相互印证，确实充分，足以认定。本院认为，被告人刘志龙虚构事实，提供虚假钢材购销合同、财务报告等资料，以欺骗手段取得延川县信用联社贷款300万元，并改变贷款用途且到期后经催收300万元贷款及部分利息仍未归还，被列为损失类贷款，给金融机构造成了特别重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，依法应予惩处。延川县人民检察院指控被告人刘志龙的犯罪事实和罪名成立。关于造成的损失数额问题，法律目前没有明确规定，可以参照陕西省高级人民法院关于印发《关于适用刑法有关条款数额、情节标准的意见》通知中违法骗取贷款罪造成的损失数额标准认定，被告人造成300万元贷款至今未收回，应当认定为“特别重大损失”。被告人刘志龙归案后，能认罪悔罪，可酌情从轻处罚。公诉机关建议从轻处罚的意见，应予采纳。综上，根据被告人的犯罪事实、情节，以及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十四条、第五十二条、第五十三条第一款之规定，判决如下：一、被告人刘志龙犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年（刑期从判决执行之日起计算。判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2018年6月27日起至2021年6月26日止），并处罚金元5万元（罚金限判决生效后10日内缴纳）。二、责令被告人刘志龙在判决生效后10日内退赔延川信用联社贷款本金300万元及相应利息。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向陕西省延安市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  王晓华人民陪审员  李新文人民陪审员  董树卫二〇一八年八月三日书 记 员  杨焕焕