四川省攀枝花市西区人民法院刑 事 判 决 书(2018)川0403刑初71号公诉机关攀枝花市西区人民检察院。被告人邱成全，男，1966年11月21日出生，汉族，中专文化，无业，户籍所在地四川省攀枝花市东区，现居住于四川省攀枝花市西区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2017年11月28日被攀枝花市公安局西区分局刑事拘留，同年12月5日被取保候审。攀枝花市西区人民检察院以攀西检公诉刑诉（2018）71号起诉书指控被告人邱成全犯信用卡诈骗罪，于2018年5月30日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2018年6月25日、2018年8月27日公开开庭审理了本案。攀枝花市西区人民检察院指派检察员刘小平出庭支持公诉，被告人邱成全到庭参加诉讼。现已审理终结。攀枝花市西区人民检察院指控，2013年5月21日，被告人邱成全于在中国银行攀枝花分行申办了一张长城银联白金信用卡，卡号为62×××79，授信额度为15万元。邱成全在使用该卡期间，将该卡授信额度内的大部分钱通过中介套现后用于借给朋友投资经营，自己从中获利。2015年6月以后邱成全便停止还款，后经中国银行攀枝花分行及其委托的某管理咨询有限公司、某投资有限公司以电话催收、信函、短信等方式多次对邱成全进行催收，邱成全在明知银行已多次向其催收还款的情况下，其改变联系方式和住址均未通知发卡银行，逃避银行催收。现邱成全仍欠银行信用卡透支本金88739.37元。在法庭审理过程中，公诉人讯问了被告人邱成全，出示核实了本案相关证据，并发表如下公诉意见：被告人邱成全的行为构成信用卡诈骗罪，数额较大，应被判处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金的刑罚；邱成全对指控的犯罪事实基本不持异议，可酌情对其从轻处罚。被告人邱成全针对公诉机关的指控，辩解称：其将所办理信用卡用于套现是事实，但其主观上不具有非法占有的目的，其一直在想办法筹钱归还银行的欠款。经审理查明，被告人邱成全于2013年5月21日在中国银行攀枝花分行申办了一张长城银联白金信用卡，卡号为62×××79，授信额度为15万元。邱成全在使用该卡期间，除自己有小额消费外，将授信额度内的大部分钱通过中介套现后，用于与朋友张某合伙经营，邱成全从中获取2.5%的月息及30%的分红。2015年6月25日,邱成全最后一次还款后截至案发时其对该卡共透支本金194909.37元。2015年9月起，经中国银行攀枝花分行及其委托的某管理咨询有限公司、某投资有限公司多次电话催收，以及2016年4月25日上门催收、2016年6月17日信函催收后仍未归还所透支本金。在此期间，邱成全在住址发生变化以及2017年3月6日开始使用新的电话号码，均未通知发卡银行，逃避银行催收。案发后，邱成全分别于2017年12月5日、2018年3月9日还款100000元和5000元，仍欠本金88739.37元。2018年8月27日，邱成全向银行还款72000元，现尚欠本金16739.37元。上述事实，有经法庭质证的下列证据予以证实：1.报案材料、指定管辖决定书、受案登记表、立案决定书，证实：2017年7月4日，中国银行攀枝花分行将邱成全涉嫌信用卡诈骗一案犯罪线索移交公安机关。2017年7月28日，攀枝花市公安局西区分局受攀枝花市公安局的指定管辖，对邱成全涉嫌信用卡诈骗一案立案侦查。2.情况说明、在逃人员登记表、抓获经过，证实：本案立案后，公安机关依法传唤邱成全到公安机关接受调查，但邱成全均未到场。2017年10月24日，攀枝花市公安局西区分局将邱成全列为上网追逃人员。2017年11月28日14时，西昌市公安局长安派出所民警将到该派出所西客站警务室开具身份证明的邱成全查获。3.拘留证、拘留通知书、释放证明书、取保候审决定书，证实：公安机关依法对邱成全采取强制措施的情况。4.长城环球通白金信用卡申请表、中银信用卡分行批准审批表、个人收入证明、个人信用报告，证实：邱成全在中国银行攀枝花分行申办长城银联白金信用卡的相关手续。5.电话催收记录、信函催收记录、催收还款电话录音、催收还款通知书、风险管理处催收记录、催收外包协议，证实：中国银行攀枝花分行委托某管理咨询有限公司对该行信用卡透支资产进行清收。中国银行攀枝花分行以及该公司多次通过电话、信函等方式对邱成全进行催收。6.信用卡交易明细，证实：邱成全在中国银行攀枝花分行申办的卡号为62×××79长城银联白金信用卡的交易记录。7.情况说明，证实：截止2017年7月4日，邱成全持有的卡号为62×××79中国银行信用卡，共透支本金194909.37元，利息36818.78元，滞纳金31336.04元，本息合计为263064.19元。8.证明、缴款证明：2017年12月5日，邱成全针对其持有的卡号为62×××79中国银行信用卡还款100000元；2018年3月19日，邱成全还款5000元，尚欠本金88739.37元；2018年8月27日，邱成全还款72000元，尚欠银行本金16739.37元。9.离婚登记审查处理表，证实：邱成全与其妻子文某于2015年4月14日离婚。10.协助查询财产通知书，证实：公安机关查询邱成全在交通银行、工商银行的开户信息及交易明细等情况。11.调取证据通知书、查询结果单，证实：邱成全此前在申办信用卡时所留的联系电话189××××7388于2017年4月30日被其前妻文某申请拆机，不再使用。2017年3月6日，邱成全开始使用159××××8870的电话号码。12.合伙经营协议、资金入账明细，证明：2014年3月15日，邱成全与张某签订了一份合伙经营协议，双方共同经营关于供应某水泥厂原煤及销售该水泥厂水泥的项目，约定双方筹集资金按2.5%月息给付利息，利润分配为邱成全30%，张某70%。后邱成全分多次先后投入资金481800元。13.被告人邱成全的供述，证实：邱成全此前在工商银行工作，2012年辞职。2013年，邱成全在中国银行攀枝花分行申办了一张尾号为7079的信用卡，授信额度为15万元，当时所留联系电话为189××××7388，所留地址是四川省攀枝花市东区。邱成全使用该信用卡通过POS机中介刷卡套现用于临时资金周转购买货物。邱成全先后投入40余万元用于购买煤炭，以某公司法人张某的私人名义销往云南的水泥厂。后因张某病逝，对外货款无法收回，邱成全对外还有一些借款也没有收回。2015年6月邱成全最后一次向银行还款10万元后，邱成全无法拿出钱来归还银行欠款，随后邱成全在2015年7月做了一个6万元的账单分期，每期付2万元，但邱成全仍没有进行支付。2015年邱成全与妻子文某离婚，就搬离该住处。中国银行委托某公司对邱成全进行电话催收还款，因将催收电话打至其前妻和女儿处，前妻文某便将邱成全此前使用的189××××7388电话停用了，邱成全便开始使用中国移动号码为158××××8870的手机。邱成全的联系方式和地址发生变化均没有告知发卡银行。邱成全此前在银行工作，知道银行的相关规定，如果其将变更后的联系电话和住址告知银行，就会与银行拟定还款计划，而以邱成全当时的经济能力在短期内无法归还银行的欠款，故其没有将变更后的电话和住址告知银行。14.证人刘某的证言，证实：刘某是中国银行攀枝花分行的工作人员，主要负责信用卡逾期4期以上未还款的报案工作。2015年9月开始，中国银行委托的某公司和分行本身对邱成全进行过多次电话催收。2016年6月17日银行将一份催收函寄给邱成全。2016年10月19日，还给邱成全寄过一份催缴还款通知书。期间该公司每半个月对邱成全进行一次催收。2015年7月6日，邱成全信用卡交易明细中有一笔6万元的存入金额，是因为邱成全最后一次还款后，把逾期未还款中的6万元办理了分期支付，相当于银行先帮他归还这6万元，然后邱成全每个月支付2万元，但邱成全仍没有支付。截止2017年7月，邱成全欠银行本金194909.37元、利息36818.78元、滞纳金31336.04元。上列证据之间能够相互印证，形成证据锁链，证实邱成全信用卡诈骗的基本犯罪事实，本院予以确认。本院认为，被告人邱成全以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以采纳。邱成全的犯罪行为，应被判处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金的刑罚。邱成全到案后能基本如实供述自己的犯罪事实，可对其从轻处罚。案发后，邱成全已归还其所欠银行的大部分本金，可酌情从轻处罚。公诉机关发表的相关公诉意见符合本案事实和国家法律规定，本院予以采纳。在案证据能够证实邱成全在透支后改变联系方式而没有告知发卡银行，逃避银行催收，其主观上应认定其具有非法占有的目的，邱成全针对此点的辩解不能成立，本院不予采纳。根据被告人邱成全的犯罪情节、悔罪表现以及宣告缓刑对所居住的社区无重大不良影响，故可对其宣告缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第五十二条，第五十三条，第六十四条，第六十七条第三款，第七十二条第一款、第三款，第七十三条第二款、第三款，第六十一条以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（三）项、第三款、第四款之规定，判决如下：一、被告人邱成全犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年六个月，并处罚金三万元（罚金款应在本判决生效后五日内缴纳）；（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）二、责令被告人邱成全在本判决生效后五日内退赔被害单位中国银行股份有限公司攀枝花分行损失本金人民币一万六千七百三十九元三角七分。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省攀枝花市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。审 判 长  杨 媛审 判 员  宗 倩人民陪审员  王修功二〇一八年八月二十八日书 记 员  屈 梦附：本案适用法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;(二)使用作废的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。……第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十七条……犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：(一)犯罪情节较轻;(二)有悔罪表现;(三)没有再犯罪的危险;(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。……被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条……有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：……（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；……恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。