江苏省句容市人民法院民 事 判 决 书（2017）苏1183民初4942号原告:江苏句容农村商业银行股份有限公司，住所地句容市华阳镇华阳西路。法定代表人：陈洪生，系该公司董事长。委托诉讼代理人：张廷春，江苏刘桂生律师事务所律师。被告：吴春华，男，1979年5月15日生，汉族，句容市人，住句容市。被告：熊满云，女，1976年12月20日生，汉族，句容市人，住句容市。原告江苏句容农村商业银行股份有限公司（以下简称为句容农商行）诉被告吴春华、熊满云信用卡纠纷一案，本院于2017年9月21日受理后，依法适用普通程序，于2018年2月5日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张廷春到庭参加诉讼。被告吴春华、熊满云经公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、举证须知、开庭传票，公告期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告句容农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告吴春华、熊满云立即偿还借款本金200000元、违约金及利息29589.83元（违约金及利息已计算至2017年8月17日；此后的利息及违约金要求按照合同约定计付）；2、判令被告吴春华、熊满云赔偿原告律师代理费损失14379元；3、判令两被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2016年6月2日，被告吴春华向原告下属单位黄梅支行申办随e贷业务，双方并签订了《惠民随e贷业务协议书》一份，约定被告吴春华使用原告发放的圆鼎贷记卡，授信额度为人民币200000元内，其中信用卡透支额度20000元，消费贷款额度180000元，消费贷款期限1-365天，年利率6.86%。2016年6月20日，被告吴春华开始使用圆鼎贷记卡授信额度。但被告吴春华使用信用卡贷款后，未能按约还款，截止到2017年8月17日被告吴春华共欠原告借款本金200000元、利息及违约金29589.83元未还。被告熊满云与被告吴春华系夫妻关系，该笔债务属两被告夫妻共同债务，被告熊满云应承担共同还款责任。被告吴春华、熊满云未作答辩，亦未提交反驳证据。原告句容农商行围绕诉讼请求依法提交了证据，对原告所举证据，本院认定如下：原告提交的营业执照、被告吴春华身份证复印件及结婚登记审查处理表、圆鼎贷记卡申请表、圆鼎贷记卡领用合约及章程、圆鼎贷记卡交易流水及账户余额查询单、委托代理合同具有真实性、合法性，且与本案具有关联，本院对其证明效力予以确认。另本院对本院调取的两被告离婚、结婚登记审查处理表予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年5月30日，被告吴春华向原告下属单位黄梅支行申请办理随e贷业务，并提交了句容农商行圆鼎贷记卡申请表，《圆鼎贷记卡领卡合约》约定：圆鼎贷记卡申领人及其副卡持卡人的消费交易由银行记账日至到期还款日为免息还款期，申领人在免息还款期内偿还全部款项，无须支付消费交易的利息；申领人及其副卡持卡人以贷记卡在自动柜员机或银行柜台提取现金或转账，境内预提现金或转账出个人账户手续费按交易金额的1%收取，最低3元（含等额外币）。转出公司账户手续费按金额的5‰收取，最低10元（含等额外币）。境外ATM取款按每笔取现金额3%收取，最低3美元。提现交易如使用信用额度不享受免息还款期待遇，由银行记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，句容农商行按月计收复利；申领人因交易或未还款超过发卡机构核定的授信额度的，不适用免息还款期的规定，申领人应按交易金额支付透支利息。对超过授信额度的部分须按5%向发卡机构支付超限费，最低5元，最高300元。贷记卡申领人使用授信额度支取现金或转出个人账户交易部分，不适用免息还款期的规定，须自交易记账日起按规定利率支付透支利息；贷记卡申领人可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还给句容农商行。选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，句容农商行对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款日止的应付利息，应付利息按月计收复利，最低收费为1元人民币（含等额外币）；贷记卡申领人如未于到期还款日前还清当期最低还款额或延误还款，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，最低为人民币1元（含等额外币），句容农商行对贷记卡申领人拖欠还款的行为，有权停止申领人贷记卡的使用；句容农商行因向贷记卡申领人催收欠款而引起的一切费用，由申领人支付。在提交的申请表中，被告吴春华签名声明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意准守领卡合同（协议）的各项规则。被告吴春华提交句容农商行圆鼎贷记卡申请表后，原告下属的黄梅支行对其信用程度进行了审查，审查后同意向其发放圆鼎贷记卡办理随e贷业务。2016年6月2日，黄梅支行(作为甲方)与被告吴春华(作为乙方)签订了一份《江苏句容农村商业银行股份有限公司惠民随e贷业务协议书》，协议书第一条（为授信额度）约定：乙方使用甲方发放的贷记卡，办理“随e贷”业务，授信额度为200000元，其中：正常信用卡额度20000元，消费贷款额度180000元；第二条（为用信）约定:（一）用信渠道。1、正常信用卡，按照本行贷记卡相关规定使用；2、消费贷款渠道，客户使用大额综合消费额度时需通过甲方手机银行、网上银行、微信银行等电子渠道进行用款申请。借款资金作为溢价款存入贷记卡账户，如贷记卡额度有未还款项，优先归还贷记卡透支金额。（二）用信期限。1、正常信用卡期限，按甲方贷记卡相关期限规定使用；2、消费贷款期限，用款金额可在授信额度内申请多笔，用款期限为1天-365天。（三）计息标准。1、正常信用卡额度享受免息期；2、消费贷款额度，不享受免息期，自透支之日起按日计息，年利率为6.86%。（四）收费标准。1、正常信用卡收费标准，按照甲方贷记卡手续费收取规定执行；2、消费贷款收费标准。（1）消费功能与普通银联贷记卡相同，可以在有“银联”标识的自助机具上消费，无免息期，按日计收利息。（2）取现。可以在甲方营业网点柜面或具有“银联”标识的自动柜员机上取现。在甲方营业网点柜面取现不收取手续费。在非甲方的自动柜员机上取现按照银联手续费标准收取跨行取现手续费，不收取贷记卡取现手续费。按日计收利息。（3）转账。转账视同取现；第四条（为还款）约定：“随e贷”业务记账日为每月17日，还款日为记账日后推25天。1、信用卡额度还款按照甲方贷记卡还款相关规定执行。2、消费贷款额度还款主要有以下两种还款方式：（1）提前还款。乙方如需提前还款，需通过甲方手机银行、网上银行、微信银行等电子渠道进行申请，申请内容主要包括原用款金额、原用款期限、提前还款金额等。（2）贷款到期偿还。乙方可于每月还款日前选择最低还款额还款。最低还款额包括所有利息、费用和以前月份最低还款额未还部分的总和，申请用款期限到期后乙方需偿还全部款项，包括累计未还的费用、交易本金以及利息等的总和。如乙方未于到期还款日前还清当期最低还款额或延误还款，除按本协议第三条计息方法支付应付利息外，还应按最低还款额的万分之五按日计收滞纳金，最低为人民币1元。协议书并约定，本协议未约定事项，以申请及《江苏句容农村商业银行圆鼎贷记卡章程》、《江苏句容农村商业银行圆鼎贷记卡领卡合约》及本行相关规定为准。本协议约定与《江苏句容农村商业银行圆鼎贷记卡章程》、《江苏句容农村商业银行圆鼎贷记卡领卡合约》不一致的，以本协议为准。协议还对双方的权利义务、争议管辖等事项作了约定。上述协议书签订后，原告下属的黄梅支行按约为被告吴春华办理了一张圆鼎贷记卡，卡号为62×××00，授信额度共计200000元，其中正常信用卡授信额度20000元，消费贷款授信额度180000元。自2016年6月20日起，被告吴春华持贷记卡贷款及刷卡使用，借款后，被告吴春华未能按约还款，截至2017年9月7日，被告吴春华共欠原告借款本金200000元、利息及违约金29589.83元。2017年9月21日，原告向本院提起诉讼，要求被告吴春华、熊满云偿还借款本金200000元、违约金及利息29589.83元（截止2017年8月17日）。审理中，被告吴春华于2017年9月28日、11月2日两次分别偿还了1500元、1000元。截至2017年2月5日，被告吴春华共欠贷记卡借款本金200000元、利息17980.35元、违约金53546.32元、手续费1796.55元，合计270823.22元。另查明：1、被告吴春华、熊满云于2008年4月15日登记结婚，后于2016年8月15日登记离婚，2017年1月11日双方登记复婚。2、2017年9月19日，原告为追讨上述债权与江苏刘桂生律师事务所签订委托代理合同一份，江苏刘桂生律师事务所指派张廷春律师担任原告委托代理人参与本案诉讼，委托代理合同约定原告应支付该所律师代理费14379，该笔律师代理费原告尚未支付。本院认为：原告与被告吴春华之间形成了信用卡服务合同关系，该合同以及双方签订的“随e贷”业务协议书合法有效。被告吴春华申领圆鼎贷记卡后，可在原告核定的信用额度内善意透支借款使用。由于被告吴春华在约定的期间内未归还借款本金及相应利息，已构成违约，被告吴春华应承担还款及相应的违约责任。因此，原告要求被告吴春华归还透支款本金、利息、违约金及相关费用的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。因贷记卡领用合约及原、被告双方签订的“随e贷”业务协议书中没有明确约定律师费用的承担，故对原告要求被告承担律师代理费14379元的诉讼请求，本院不予支持。被告吴春华在与被告熊满云婚姻关系存续期间，以其个人名义申领贷记卡后，持卡透支借款使用，因吴春华持卡借款数额超出家庭日常生活需要，且在申领贷记卡后的二个月内，吴春华即与熊满云登记离婚，原告没有证据证明吴春华借款债务系用于两被告夫妻共同生活、共同生产经营，也没有证据证明借款系基于两被告夫妻双方共同意思表示，故案涉借款不能认定为两被告夫妻共同债务，被告熊满云不应承担共同还款责任。故对原告要求被告熊满云对借款本息、违约金等共同承担清偿责任的诉请，本院不予支持。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴春华于本判决生效后十日内归还原告江苏句容农村商业银行股份有限公司借款本金200000元，利息17980.35元、违约金53546.32元、手续费1796.55元，合计270823.22元（利息及违约金已计算至2018年2月5日，此后的利息及违约金按照按照《江苏句容农村商业银行股份有限公司圆鼎贷记卡领卡合约》及《江苏句容农村商业银行股份有限公司惠民随e贷业务协议书》约定计付）。二、驳回原告对被告熊满云的诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4960元，公告费520元，合计5480元，由被告吴春华负担（此款原告已预交本院，被告吴春华于本判决生效之日起十日内将此款给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，同时预交相应的上诉案件受理费（户名：江苏省镇江市中级人民法院，开户行：中国工商银行镇江市永安路分理处，帐号：11×××61），上诉于江苏省镇江市中级人民法院。审 判 长  房道生人民陪审员  杨丹凤人民陪审员  李 敏二〇一八年二月二七日书 记 员  张映苗