济南市历下区人民法院民 事 判 决 书（2017）鲁0102民初2001号原告：华安财产保险股份有限公司山东分公司，住所地济南市。负责人：张华，总经理。委托诉讼代理人：冯周，山东瀛岱律师事务所律师。委托诉讼代理人：张端开，男，1990年5月16日出生，汉族，系单位职工，住山东省商河县。被告:刘静，女，1970年10月28日出生，汉族，个体经营户，住济南市。被告:崔明，男，1970年8月11日生，汉族，住济南市。被告:刘传义，男，1967年4月1日出生，汉族，系济南明湖热电厂职工，住济南市。原告华安财产保险股份有限公司山东分公司（以下简称华安保险公司）与被告刘静、崔明、刘传义追偿权纠纷一案，本案于2017年3月14日立案后，依法适用普通程序，于2017年1月18日公开开庭进行了审理。原告华安保险公司的委托诉讼代理人冯周、张端开，被告刘传义到庭参加诉讼，被告刘静、崔明经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。华安保险公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘静偿还原告欠款244604.54元及利息（利息自2016年9月25日至被告欠款实际还清之日，以被告欠款金额为基数，按照中国人民银行同期同类贷款利率计算）；2、判令被告崔明、刘传义对被告刘静的上述债务承担连带责任；3、判令三被告承担诉讼费用及实现债权的其他费用。事实与理由：2015年9月23日，刘静和案外人出借人（详细出借人为借款需求发布到精融汇平台并最终完成匹配生成）、深圳市前海精锐合汇金融服务有限公司（以下简称“精融汇”）签订《精融汇一借款及服务协议》（合同编号02201500001131），约定借款本金40万元，约定了借款利率、借款期限、还款方式等。被告刘静向原告投保了个人短期贷款履约保证保险，被保险人为投资人（出借人）。根据保险条款和相关合同约定，如果刘静到期不偿还借款本息，则由原告承担保险责任。崔明、刘传义向原告出具连带责任担保书提供担保。后刘静于第五期开始违约，原告依据保险条款约定履行了保险责任，向出借人进行赔付。原告赔付后取得对各被告追偿的权利。刘静未积极履行还款义务，崔明、刘传义也未履行担保责任。因此，原告依法诉至贵院，望贵院判如所请，保护原告的合法权益。刘传义辩称：刘静借款这个事我清楚，但是具体未还款情况我不清楚。原告也未通知我说刘静第五期未再还款。我也是担保人。我认为刘静出现逾期还款的情况后作为精融汇应当第一时间通知担保人。当时我个人认为刘静的欠款已经还清了。刘静、崔明未作任何答辩，亦未向本院提交任何证据。华安保险公司围绕诉讼请求依法提交了证据，经审查，本院对原告提供的证据均予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年9月23日，刘静通过深圳市前海精锐合汇金融服务有限公司运营的精融汇互联网投融资平台签订了借款合同，约定借款本金400000元，年利率8.8%，还款方式为按月等额本息，期限12个月。同时刘静和深圳市前海精锐合汇金融服务有限公司签订《精融汇一借款服务及管理协议》（合同编号02201500001145）约定,刘静向深圳市前海精锐合汇金融服务有限公司按借款本金的2%支付服务费8000元;若刘静未按《借款协议》的约定按期足额还款，深圳市前海精锐合汇金融服务有限公司有权根据《借款协议》的约定，自行或委托第三方代理出借人向刘静催收、追回借款本息及相关费用。同日，刘静向华安保险公司投保了履约保证保险，以该笔借款的本息为保险标的，保险金额为419322.04元，保险费29352.54元。保险条款约定，“在保险期限内，投保人未履行与被保险人签订的借款合同约定的还款义务，且已连续逾期达到本合同约定的期数，对于投保人未偿还的逾期贷款本金和利息，保险人负责赔偿。”同日，崔明、刘传义分别签署连带责任担保书为上述保证保险合同向华安保险公司提供连带责任保证，该担保书第三条载明，担保金额为华安保险公司承担的保单号1120105142015000080项下的全部保险赔款、代为赔偿后对刘静计收的违约金及律师费、诉讼费等费用（其中违约金以当期保险赔款为基数，自赔款之日起，按日万分之五计算至清偿之日）；第八条载明，本保证书自签发之日起生效，至还清刘静全部应偿还华安保险公司的保险赔款、利息和费用时止。刘静向深圳市前海精锐合汇金融服务有限公司还款五期，后未再按时偿还借款，导致华安保险公司承担了保证责任，代刘静向深圳市前海精锐合汇金融服务有限公司还款244604.54元。具体情况如下：第六期至第十一期共六期，自2016年3月至8月每月24日，分别还款34943.5元；第十二期，2016年9月24日，还款34943.54元；共计244604.54元。2017年2月6日，深圳市前海精锐合汇金融服务有限公司向华安保险公司出具《权益转让书》，载明:“根据《合作协议》及保险单（保单号1120105142015000080）的约定，由贵司承保的《精融汇借款合同》（编号：02201500001131）项下借款逾期未还，已符合保险赔付条件。现我公司作为出借人的代理人于2016年9月24日收到贵司为此支付的理赔款244604.54元，其中包括借款本金237584.47元、利息7020.07元。以上理赔款均已转交相应的出借人。自即日起，我司作为出借人的代理人，依出借人授权将出借人对该借款人所拥有的该部分债权合计244604.54元转让至贵公司，贵公司可以此书作为向该借款人及担保人主张权益和进行追偿的依据。”本院认为，本案系追偿权纠纷。刘静、崔明经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩和质证的诉讼权利。华安保险公司以履约保证保险的形式担保刘静的借款本息，系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效；按照保险合同的约定，在当事人明确约定保险人承担保证责任的，按担保定性，适用《中华人民共和国担保法》确定双方当事人的权利义务。华安保险公司依约承担了保证责任，有权向刘静追偿，追偿范围为未偿还的本息244604.54元。华安保险公司承担保证责任后，刘静未及时向其偿还相应款项，造成了相应的资金占用利息损失，故华安保险公司其主张债务人按照中国人民银行同期同类贷款利率支付违约金的标准支付资金利息损失，并无不当，本院予以支持。崔明、刘传义向华安保险公司出具担保书的行为，系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，构成反担保，合法有效；崔明、刘传义就同一债务向华安保险公司提供连带责任保证，构成连带共同保证,华安保险公司可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。双方当事人约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间自借期届满之日起二年，华安保险公司在2017年3月14日以诉讼的方式请求崔明、刘传义为代偿的本金及违约金承担连带责任，于法有据，本院予以支持。对于华安保险公司要求刘静、崔明、刘传义赔偿实现债权的其他费用的诉讼请求，未提交相关证据予以佐证，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第三十一条，参照《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条第一款、第二十条第一款、第二十二条第一款、第三十二条第二款、第四十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘静于本判决生效之日起十日内向原告华安财产保险股份有限公司山东分公司支付代偿金244604.54元；二、被告刘静于本判决生效之日起十日内向原告华安财产保险股份有限公司山东分公司支付违约金（以244604.54元为基数，按中国人民银行同期同类贷款利率计算，自2016年9月25日至实际付清之日止，）；三、被告崔明、刘传义对上述一、二项确定的判决义务承担连带清偿责任；四、驳回原告华安财产保险股份有限公司山东分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4970元，由被告刘静、崔明、刘传义连带负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于济南市中级人民法院。审 判 长  王 东人民陪审员  胡丽颖人民陪审员  官秀英二〇一八年二月五日书 记 员  郭 帅