黑龙江省宾县人民法院刑 事 判 决 书（2018）黑0125刑初6号公诉机关黑龙江省宾县人民检察院。被告人汪财，男，汉族，1951年5月8日出生于黑龙江省宾县，小学文化，无职业，住黑龙江省宾县。2017年9月6日因涉嫌犯骗取贷款罪被宾县公安局刑事拘留，2017年9月30日被逮捕，现羁押于黑龙江省宾县看守所。黑龙江省宾县人民检察院以黑宾检刑诉[2018]5号起诉书指控被告人汪财犯骗取贷款罪，于2018年1月3日向本院提起公诉。本院于2018年1月3日立案，依法组成合议庭，于2018年2月1日公开开庭审理了本案。宾县人民检察院指派检察员赵璠出庭支持公诉，被告人汪财到庭参加诉讼。现已审理终结。黑龙江省宾县人民检察院指控：2014年6月至2015年2月，被告人汪财本人或指使他人为中国邮政储蓄银行宾县支行提供虚假材料，组织曲某、王某4、李某4等二十八人，以三户联保形式为其顶名贷款，在中国邮政储蓄银行宾县支行骗取贷款人民币1，261,000元，改变贷款用途，用于自己做买卖。通过贷款户还款，还有本金人民币1,055,772.37元，利息人民币484,489.65元贷款本息没有归还。经侦查，被告人汪财于2017年9月6日在哈尔滨市南岗区通达街门前被公安机关抓获。针对上述指控，公诉机关提供了相应证据，认为被告人汪财向贷款行提供虚假材料，找多人多次在贷款行为其顶名贷款，贷款金额达100余万元，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。建议判处汪财三年以下有期徒刑，并处罚金。被告人汪财当庭表示认罪。经审理查明，2014年6月至2015年2月，被告人汪财本人或指使他人向中国邮政储蓄银行股份有限公司宾县支行提供虚假材料，组织王某4、李某4等二十八人，以三户联保形式组成十组为其顶名贷款，多次在中国邮政储蓄银行股份有限公司宾县支行骗取贷款共计人民币1，261,000元，其中曲某用款2万元，其余贷款被汪财改变贷款用途，用于自己做买卖。通过贷款户还款，还有本金人民币1,055,772.37元本金没有归还。经侦查，被告人汪财于2017年9月6日在哈尔滨市南岗区通达街门前被公安机关抓获。上述事实，有经过庭审质证确认的下列证据证实：1、案件来源、到案经过:本案报案、立案及被告人汪财到案经过。2、户籍证明、现实表现：被告人汪财已达刑事责任年龄；无违法劣迹行为。3、中国邮政储蓄银行股份有限公司宾县支行贷款材料：被告人汪财找魏某2、汪某3、汪某4一组；找张某1、宁某1、张某2一组；找袁某、唐某、刘某1一组；找王政权、梁某、田某一组；找杨某、李某1王某1一组；找高某1、苏某、魏某1一组；找孔某1、孔某2、汪某1一组；找董某；找王某4、曲某、李某4一组；找代某1、代某2、代德明一组，顶名在哈中国邮政储蓄银行股份有限公司宾县支行贷款提供的材料情况。4、贷还款明细表：被告人汪财找人顶名在中国邮政储蓄银行股份有限公司宾县支行贷款1，261,000元，已归还部分本息，还有本金人民币1,055,772.37元，利息人民币484,489.65元贷款本息没有归还。5、取款凭证、还款凭证：为被告人汪财顶名贷款人取得贷款数额及还款情况。6、证人王某1、孙某（王某1妻子）、李某1、杨某的证言：2014年中旬汪财找王某1、李某1、杨某一组顶名在宾县邮政储蓄银行贷款，每人顶名为汪财贷款45000元，给银行提供的农户贷款档案中的介绍信内容不属实。是汪财提供的。7、证人高某1、苏某、魏某1的证言：2014年8月份，被告人汪财找高某1、苏某、魏某1一组顶名在宾县邮政储蓄银行贷款，每人顶名为汪财贷款45000元。给银行提供的农户贷款档案中的介绍信内容不属实，是汪财提供的。8、证人代某1、代某2、徐某1的证言：2014年9月被告人汪财找代某1、代某2、徐某1一组顶名在宾县邮政储蓄银行贷款，每人顶名为汪财贷款45000元。给银行提供的农户贷款档案中的介绍信内容不属实，是汪财提供的。9、证人董某的证言：2014年9月被告人汪财找代董某与另两户一组在宾县邮政储蓄银行贷款，董某顶名为汪财贷款45000元。给银行提供的农户贷款档案中的介绍信内容不属实，是汪财提供的。10、证人郭某1（汪某3妻子）、魏某2、韩某（魏某2妻子）、汪某5的证言：2014年7月被告人汪财找魏某2、汪某3、汪某4一组顶名在宾县邮政储蓄银行贷款，每人顶名为汪财贷款45000元。给银行提供的农户贷款档案中的介绍信内容不属实，是汪财提供的。11、证人宁某1、宁某2（张某1妻子）的证言：2014年12月份中旬，被告人汪财找宁某1、张某1、张某2一组顶名在宾县邮政储蓄银行贷款，每人顶名为汪财贷款45000元。给银行提供的农户贷款档案中的介绍信内容不属实，是汪财提供的。12、证人刘某1、吴某1（刘某1妻子）、袁某、唐某、李某2（唐某丈夫）的证言：2014年9月中旬，被告人汪财找宁某凤某、袁某、唐某一组顶名在宾县邮政储蓄银行贷款，每人顶名为汪财贷款47000元。给银行提供的农户贷款档案中的介绍信内容不属实，是汪财提供的。13、证人于某（梁某妻子）、田某、王政权的证言：2015年2月初被告人汪财找梁某、田某、王政权一组顶名在宾县邮政储蓄银行贷款，每人顶名为汪财贷款45000元。给银行提供的农户贷款档案中的介绍信内容不属实，是汪财提供的。14、证人郭某2（曲某丈夫）、冯某（王某4丈夫）、李某4的证言：2014年12月份中旬，汪某1找王某4、曲某、李某4一组顶名在宾县邮政储蓄银行贷款，每人顶名贷款45000元，郭某2用了2万元，其余是汪财用了。给银行提供的农户贷款档案中的介绍信内容不属实，应该是用款人提供的。15、证人郭某3（孔某1妻子）、徐某2（孔某2妻子）的证言：2015年初，汪某1找孔某1、孔某2与其一组在宾县邮政储蓄银行贷款，孔某1贷款4万元，孔某2及汪某1每户4.5万元，是汪财用了。给银行提供的农户贷款档案中的介绍信内容不属实，谁提供的不知道。16、证人汪某1的证言：汪财到我家与我说你给我找几个人帮助顶名贷款，汪财说买籽种、化肥需要资金，因为是亲属我就帮助找人了。那时是2013年，从2013年我这组我及孔某1、孔某2就给汪财贷款，每年还上贷款再重新贷款。2015年1月29日汪财让汪某2开车去我屯接的我们这组三户我及孔某1、孔某2夫妻到储蓄银行办完手续后，在邮政储蓄银行支取现金4.5万元，其余的款打到我贷款折上，在交通局附近取出8.5万，这两笔款都让汪某2拿着给汪财了。之后汪财与我们一起回来汪财请我们在宾西吃的饭。2015年2月汪财去我家，找我说进籽种、化肥需要资金，再给他找三个人去银行顶名贷款，当时汪财生意做得挺好，就同意了。汪财要求我帮助办理贷款需要手续，找曲某、王某4、李某4三人，把他们户口、身份证、结婚证都复印了，我到村上开具村上介绍信证明都送给银行了，这些都是汪财让我做的。过几天汪财让汪某2开车来我屯接顶名贷款三户，我也与他们去了，办完手三户把现金支出来给我了，我们一起回到宾西镇在千雨小吃部吃的饭，汪财安排的。吃饭前我把支出的贷款款11.5万元交给汪财了，当时汪某2在场，贷款曲某这笔4.5万元支出来让曲某丈夫郭某2拿走两万元。贷款档案中的村上介绍信是我去开具的，汪财告诉我开具介绍信要多开具房屋面积及耕种面积，介绍信是汪财让我提供银行的。17、证人许某的证言：我2015年4月至今负责宾县宾西镇新福村会计工作，之前会记是王某5，他于2015年3月份去世。王政权等人在宾县邮政储蓄银行贷款档案中的村上证明好像是王某5的字迹，印章也像。老百姓为了贷款，我们村上得出具一些虚假材料。18、证人王某2的证言：我系宾西镇西川村会计。魏某2等人在宾县邮政储蓄银行贷款提供给银行的“村上介绍信”不是我开具，不是我的字迹，公章也不是我村上的。19、证人吴某2的证言：2004年至今我是宾西镇朝阳村会记。张某1等人在宾县邮政储蓄银行贷款材料中的村上介绍信是我开具的。是汪财来让我开具的，内容汪财拿来时都写好了，让我照着写，说为了贷款，我就按每户他提供内容填写了。20、证人王某3的证言：我在宾县邮政储蓄银行负责贷款清收工作。宾县宾西镇居民汪财组织二十八人在宾县邮政储蓄银行骗取贷款合计162.12万元，我代表单位向公安机关报案。2014年到2015年我行向贷款户贷款额度通过贷款户房产证明、土地面积证明及打工情况，条件好就多贷款，条件不好贷款额度就会降低，所以想多贷款就得把条件说好些。贷款办理具体人员是单某、李某3。21、证人单某的证言：我在宾县邮政储蓄银行负责放款，与李某3一起负责宾西镇的放款工作。公安机关出具的宾县邮政储蓄银行提供“汪财找人顶名为其贷款明细”魏某2等28人在邮政储蓄银行贷款是我俩经手的。我认识汪财，贷款档案中的村上介绍信汪财肯定提供过，这28人开始我们认为汪财是帮忙贷款，后来逾期催要才知道是汪财顶名贷款。贷款户具体耕种土地依据村上证明，都是贷款人及汪财说的，我们才填写的。22、证人汪某2的证言:汪财是我叔，我在汪财种子化肥店打工，每月2000元。汪财安排我用他车接送贷款人，有时他不去，就我去把存折拿回来给他，有时他也让我去支取回现金都给汪财。公安机关出具宾县邮政储蓄银行提供为汪财顶名贷款明细名单，一共二十八人，一组魏某2、汪某6、汪某5；二组张某1、宁某1、张某2；三组袁某、唐某、刘某1；四组王政权、梁某、田某；五组杨某、李某1、王某1；六组高某2、苏某、魏某1；七组孔某1、孔某2、汪某1；八组董某；九组王某4、曲某、李某4；十组代国辉、戴某、徐某1。这些人我都认识。除去七、九组，其余都是我与汪财去每户找的，都是汪财去说的，我负责开车，这些户同意后，汪财把他们身份证、户口薄、结婚证拿来，有的没有帮助办理，多数都是汪财给我拿款，我去复印；有的是我提供给银行的，都是汪财联系完了，我去送的。村上介绍信，宾县宾西朝阳村多数是我取的，是汪财联系完了，开具了我去取的，还有我开车拉汪财去宾西镇新福村及朝阳村也开具过介绍信。除去七、九组，第四组王政权那组贷款支出是现金，他们直接给汪财了，第一组魏某2他们折给汪财了，其余都是办理完或卡或存折给我，我直接接回去给汪财了。这些人是汪财找为他顶名贷款，贷款贷出来我不给汪财，汪财早告我了。在汪财找人顶名贷款过程中我开车拉人，复印证件，帮助取村上介绍信，开具银行存折，都是汪财要求我做，给我拿款，我做的。他是老板，要求什么，我就去做，没想到会有事，后来汪财跑了。除了七、九组，其余的贷款肯定汪财用了，我能证实。孔某2、孔某1、汪某1一组，王某4、曲某、李某4一组，我知道是汪财用了，第一组在宾县交通局支过贷款，第二组在宾西镇汪某1给汪财贷款我看见了，并且这些顶名人吃饭都是汪财结的账。李某3、单某是宾县邮政储蓄银行信贷员，我认识他们。于忠洲是李某3丈夫，在2014年10月31日至2015年5月8日期间我给于忠洲打款43.1万元，是汪财要我打的，是汪财给我的现金或卡，在宾县宾西镇邮政银行打的款。汪财要求贷款户说自己用款，种地用，也要求我与贷款户说过。每次去贷款户家多数汪财都去了我去时汪财都去了，我没去就不知道了。23、证人李某3的证言：2014年至退休我在宾县邮政储蓄银行与单某一起负责宾西镇的放款工作，我负责协助放款。公安机关出具的宾县邮政储蓄银行提供“汪财找人顶名为其贷款明细”魏某2等28人在邮政储蓄银行贷款是我经手的。条件好多贷款，条件不好少放款，依据耕种土地及家庭住房、收人、外出打工等确定。贷款档案中的村上介绍信汪财肯定提供过，这28人开始我们认为汪财是帮忙贷款，后来逾期催要才知道是汪财顶名贷款。贷款户具体耕种土地依据村上证明，都是贷款人及汪财说的，我们才填写的。我们多次催要贷款，这些贷款户以汪财用了拒不还款。24、被告人汪财的供述：2001年以后我经营农药、2009年又经营化肥，以前找亲属和村邻、朋友帮我顶名贷款做买卖，2011年进化肥是假的，赔了一千多万。公安机关宣读的二十八个贷款人多数我都认识，我找他们说我做买卖需要资金，关系好的就说我用了我还，多数都答应给点利息，这样他们就同意帮助我顶名贷款。这些人多数都是我找的，少数是通过亲属和朋友帮我找的，是我要求他们帮助找的。顶名贷款人贷款材料个别是我提供的，多数都是汪某2为我代办的，他提供的但这都是我指使他去办理的，当时汪某2在我店里打工，有的贷款是他支出后给我或我要求打给谁。村上介绍信个别的是我开的，剩下的都是我找帮代办的人帮助开具的，是我让去办的。开具的村上介绍信内容与本人实际亩数和实际住房不相符，当时信贷员与我说村上介绍信要多开具房屋面积及村上土地亩数，我与为我代办的人也是这么说的，介绍信有的是汪某2帮助开具的，还有高义明帮助开具的，都是我让帮助开具的。开始的贷款都用在做买卖上了，后来的贷款都还原来的贷款和抬款了。顶名贷款这126.1万元应该到期了，但是我现在没有能力偿还。本院认为，被告人汪财采取欺骗手段，向银行提供虚假材料，多次骗取贷款共计100多万元，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控罪名成立，应予惩处。被告人汪财无前科劣迹，自愿认罪，贷款户偿还部分贷款，可对其从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人汪财犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币6万元（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年9月6日起至2019年3月5日止，罚金于判决生效后十日内缴纳，上交国库）。二、被告人汪财于判决生效后十日内退还中国邮政储蓄银行股份有限公司宾县支行贷款人民币1055772.37元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向哈尔滨市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本三份。审判长  付俊民审判员  胡景奇审判员  崔艳萍二〇一八年二月二日书记员  董 婷