广东省清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1802民初5931号原告：中国建设银行股份有限公司清远市分行，住所地：清远市新城连江路1号。负责人：陈俊文，该分行行长。委托诉讼代理人：潘凤娟，广东平信律师事务所律师。委托诉讼代理人：薛力韬，广东平信律师事务所律师。被告：陈水妹，女，1983年8月26日出生，汉族，住广西横县，被告：周子健，男，1970年4月26日出生，壮族，住广西横县，原告中国建设银行股份有限公司清远市分行与被告陈水妹、周子健借款合同纠纷一案，本院于2017年11月2日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司清远市分行的委托诉讼代理人潘凤娟到庭参加诉讼。被告陈水妹、周子健经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司清远市分行向本院提出诉讼请求：1、依法解除原告与被告陈水妹、周子健于2015年2月1日签订的编号为440101827-2012-20150833420的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、判令被告陈水妹、周子健立即归还按揭借款本金人民币192786.08元及利息、复息、罚息（计至2017年10月13日止拖欠的利息、复息、罚息合计共3904.16元，本息合计共196690.24元，2017年10月14日起按合同约定的利息、复息、罚息计算标准计算至本息还清为止）；3、判令本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告陈水妹以购买位于清新区太和镇107国道清新路段598号保利花园1号楼801号房屋为由向原告申请贷款，双方于2015年2月1日签订的编号为440101827-2012-20150833420的《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定：借款金额为人民币250000元；利率按浮动利率即在中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率水平上上浮10%；借款期限自2015年2月1日起至2025年2月1日止（合同所载的借款期限起始日与贷款支付凭证所载日期不一致的，借款期限起始日以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准）；逾期还款的从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率（即合同所执行贷款利率水平上上浮50%）按日计收利息，不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；还款方式为等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为人民币2083.33元；合同还就其他条款内容包括违约事项和违约责任作了明确约定。签订上述《个人住房（商业用房）借款合同》后，原告按约定于2015年2月1日向被告陈水妹指定的账户发放贷款本金人民币250000元，但被告陈水妹自2017年6月1日起开始拖欠还款，截止2017年10月13日拖欠贷款本息合计12840.11元未归还，其中本金9452.64元，利息3387.47元。《个人住房（商业用房）借款合同》第十六条违约情形第一款第1项约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，即构成本合同项下的违约，因此，被告不按《个人住房（商业用房）借款合同》归还借款本息，属违约行为。根据《个人住房（商业用房）借款合同》第十七条违约救济措施约定：借款人出现违约行为的，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，有权宣布借款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。上述约定符合《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款的规定，合法有效。因此，原告基于被告的违约行为请求判令解除《个人住房（商业用房）借款合同》并请求判令被告立即归还全部借款本息以及罚息、复利并承担原告为实现债权所实际支出的相关费有充分的事实依据和法律依据。基于上述事实和理由，原告的诉讼请求合理合法，依据充分，为此，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。被告陈水妹、周子健未作答辩。本院经审理认定如下事实：2015年2月1日，被告陈水妹、周子健因购房需要，向原告中国建设银行股份有限公司清远市分行申请住房抵押贷款，原告中国建设银行股份有限公司清远市分行（贷款人）与被告陈水妹、周子健（借款人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告陈水妹、周子健向原告借款250000元，借款期限为120个月（即2015年2月1日至2025年2月1日）。双方约定采用等额本金还款法归还贷款，每月归还本金金额2083.33元，利息逐期结算还清。贷款利率采用浮动利率,即在基准利率水平上上浮10%，即月利率5.6375‰；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。借款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%。其中第十六条约定借款人违约情形（一）借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；第十七条贷款人救济措施，出现上述任一违约情形，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用并有权解除与借款人的借贷关系。该借款以被告陈水妹、周子健所有的位于清远市清新区太和镇107国道清新路段598号保利花园1号楼801号房屋（不动产单元号01F000094000）提供抵押担保，办理了预告抵押登记，未领取房地产他项权证。2015年2月1日，原告依约向被告陈水妹发放了贷款250000元。但从2017年6月1日开始，被告陈水妹、周子健没有按照约定归还欠款本金和利息，截止至2018年2月5日，被告陈水妹、周子健共欠借款本金192786.08元、利息6730.02元及本金罚息479.95元、利息罚息178.55元，合共200174.6元。另外，被告陈水妹与被告周子健于2004年8月10日办理结婚登记手续，本案借款发生在双方夫妻关系存续期间。本院认为，《个人住房（商业用房）借款合同》是当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，依法应受法律保护。原告已按约定向被告陈水妹、周子健发放了贷款，但被告陈水妹、周子健未按约定每月偿还借款本息，已构成违约。原告主张解除双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，本院予以支持。原告主张被告陈水妹、周子健归还本金192786.08元及利息、罚息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。截止至2018年2月5日，被告陈水妹、周子健共欠原告借款本金192786.08元、利息6730.02元及本金罚息479.95元、利息罚息178.55元，合共200174.6元，从2018年2月6日起的利息、罚息按合同约定的利率计至还清之日止。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第九十三条、第一百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司清远市分行与被告陈水妹、周子健于2015年2月1日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告陈水妹、周子健于本判决生效之日起10日内向原告中国建设银行股份有限公司清远市分行清偿借款本金192786.08元及利息、罚息（利息及罚息暂计至2018年2月5日利息6730.02元、本金罚息479.95元、利息罚息178.55元，从2018年2月6日起的利息及罚息按照合同约定计至付清之日止）；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4234元，保全费1503元，合共5737元，由被告陈水妹、周子健负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审 判 长  盘润畴人民陪审员  麦 雅人民陪审员  邓桂英二〇一八年二月十二日书 记 员  林婉媚附法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同,自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。