重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书(2018)渝0106民初1048号原告：中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住重庆市沙坪坝区小龙坎新街78号，统一社会信用代码：91500106903070720R。负责人:苏海涛，中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。委托诉讼代理人：黄玉梅，女，中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行员工，住重庆市南川区。委托诉讼代理人：周思宇，男，中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行员工，住重庆市沙坪坝区。被告：张永川，男，1982年10月4日出生，汉族，职业不详，住重庆市巴南区。原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行与被告张永川信用卡纠纷一案，本院于2018年1月10日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的委托诉讼代理人黄玉梅、周思宇到庭参加了诉讼，被告张永川经本院公告传唤，无故未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行向本院提起诉讼请求：判令被告张永川立即向原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行偿还透支款项28740元、手续费780元、透支利息2958.59元、违约金4089.9元，共计36568.49元（手续费已计算2017年7月截止；利息、违约金已计算至2018年1月1日，从2018年1月2日起的利息以未还金额28740元为基数，每日万分之五计算，以后的违约金按该期应付未付款项最低还款额百分之五标准收取，至付清日止）；判令原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行就被告张永川用于抵押担保的渝BZZ***小型轿车（车辆品牌：北京牌、车辆型号BJ6420BH****、车架号：LNBMCBAF9FU08****、发动机号：F03E3****）车辆折价或者以拍卖、变卖该财产的所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权。事实和理由：2016年4月18日，原告与被告分别签订了《信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》，约定被告用中国工商银行信用卡以透支方式向汽车分期合作商支付购车款，透支金额为46000元。原告作为透支债权人，负责将资金划入被告指定的汽车销售商账户。被告应按分期付款的方式及6.8%的分期付款手续费率向原告支付分期付款手续费3128元。被告使用购车消费分期信用卡透支支付购车款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金和分期付款手续费。分期还款共分24期，首期偿还的金额为2070元，以后每期偿还2046元，每期透支款项应从透支次月起于每月25日前偿还，被告应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，合同还约定了逾期还款的违约责任。合同签订后，原告按照合同约定将透支金额划入被告指定账户，原告已履行了合同义务。被告自愿以透支所购汽车为其合同项下其所欠原告透支未还的全部款项提供抵押担保并办理了抵押登记。现被告逾期未按约定足额支付手续费、归还透支资金，严重违反了合同义务。原告有权取消合同项下的购车分期付款，将全部未扣款项一次性记入被告信用卡账户，并要求被告立即清偿全部债务。为维护自身的合法权益，原告特提起本案诉讼。被告张永川未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了工银信用卡申请表、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》、车辆注册登记摘要登记栏、抵押物清单、工商银行明细表、工商银行签购单作为证据，本院进行审查后，对事实认定如下：2016年4月18日，被告向原告申请办理信用卡，在工银信用卡申请表中签字确认愿意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的各项规定。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第3条规定，甲方（被告）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准，甲方在到期还款日前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇并应按每日万分之五支付所有款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方可按照乙方（原告）对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，甲方未能在到期还款日前偿还最低还款额的视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用(滞纳金除外)等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利，并从甲方账户中扣收，透支利率按照中国人民银行有关规定执行。同日，原告（乙方）与被告（甲方）签订《信用卡购车专项分期付款合同》，合同第一条约定，乙方向汽车销售商重庆某某汽车销售有限公司购买幻速牌汽车，车辆总价66800元，乙方自行支付首付款20800元，剩余购车款由乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为46000元；合同第四条约定，乙方不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的汽车销售商重庆某某汽车销售有限公司的账户；合同第五条约定，乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金，分期还款共分24期，首期偿还的金额为2070元，以后每期偿还的金额为2046元，乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还，乙方应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿，分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及超限费、滞纳金等费用计收规则与普通消费相同；合同第六条约定，乙方应按分期付款的方式及6.8%的分期付款手续费率向甲方支付分期付款手续费3128元；合同第七条约定，如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等费用和计算逾期天数；合同第八条约定，乙方负有按照合同约定按时足额归还透支资金承担合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；合同第九条约定，在本合同有效期内乙方违反第八条有关约定等任一事项的，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责。同日，原告（抵押权人，甲方）与被告（抵押人，乙方）双方还签订了《抵押合同》，约定乙方以其购买的北京牌小型普通客车汽车（车牌号为渝BZZ***，车架号为LNBMCBAF9FU08****，发动机号为F03E3****）为其向原告（抵押权人、甲方）的借款提供抵押担保，乙方抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等；发生主债权到期（包括提前到期）乙方未予清偿等情形之一的，甲方有权实现抵押权。合同订立后，原告按照合同约定于2016年5月9日将透支金额46000元划入重庆某某汽车销售有限公司的账户，已经履行了合同义务。2016年5月23日，原、被告双方在重庆市公安局交通管理局就上述抵押车辆办理了抵押登记。被告在2016年6月30日和8月4日归还了2期款项后再未向原告偿还任何款项。截至2017年1月26日，被告所欠原告透支本金、透支利息、滞纳金手续费共计17429.53元，原告通过担保商重庆某某汽车销售有限公司的保证金账户予以全部扣取，在此之后至2017年24日，被告仍未按期归还任何款项，截至该日，被告尚欠原告6期透支本金11496元、透支利息377.96元、手续费780元、违约金1089.90元。因被告逾期未支付上述款项构成违约，原告遂起诉来院要求判如所请。审理中，原告提出因被告逾期未支付上述款项构成违约，原告于2017年7月24日宣布案涉合同项下所有分期付款全部到期，故剩余9期透支本金17244元同之前所欠透支本金11496元，合计28740元透支本金被告应立即偿还，2017年7月25日之后的透支利息应以28740元作为基数，按日万分之五计算至付清为止；违约金每月（期）以最低还款额未还部分的5%计算至付清为止，每期最高不超过500元。上述事实，有原告举示的工银信用卡申请表、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》、车辆注册登记摘要登记栏、抵押物清单、工商银行明细表、工商银行签购单以及原告方当事人的陈述在案证明，这些证据的真实性、关联性、合法性已经本院审查，可以作为认定本案事实的根据。本院认为，原、被告双方签订的《信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》是双方真实意思的表示，合法有效。被告张永川经本院传票传唤，无故未到庭参加诉讼，视为其自行放弃了依法享有的答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利。由于被告张永川未按合同约定支付手续费和归还透支资金，构成违约，应承担相应的违约责任。现原告要求被告张永川偿还剩余全部透支本金及透支利息的诉讼请求成立，应予支持，故被告应向原告偿还透支本金28740、支付截至2017年7月24日的透支利息377.96元、手续费780元，并以所欠透支本金为基数，自2017年7月25日起按日万分之五计算至本金付清为止。关于原告主张2017年1月起的违约金问题，根据中国人民银行发布的于2017年1月1日起实行的《关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定：“取消信用卡滞纳金,对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”由于原告未举示证据证实其与被告通过协议约定收取违约金，故原告主张上述违约金缺乏依据，本院不予支持。由于被告以登记在其名下的渝BZZ***小型轿车（车辆品牌：北京牌、车辆型号BJ6420BH****、车架号：LNBMCBAF9FU08****、发动机号：F03E3****）为案涉合同债务提供抵押担保并在公安交管理部门进行了抵押登记，且登记抵押权人为原告，该抵押担保合法有效，故原告有权就被告提供的登记在其名下的渝BZZ****小型轿车（车辆品牌：北京牌、车辆型号BJ6420BH****、车架号：LNBMCBAF9FU08****、发动机号：F03E3****）折价或者以拍卖、变卖该财产的所得价款，在本院确定的上述债权范围内享有优先受偿权。被告张永川经本院传票传唤无故未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告张永川偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行透支本金28740元、支付截止2017年7月的手续费780元以及截至2017年7月24日的透支利息377.96元，合计29897.96元，此款限于本判决发生法律效力后三日内支付。二、被告张永川于本判决发生法律效力后三日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行支付透支利息，该利息以28740元为基数，自2017年7月25日按每日万分之五支付原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行透支利息至所欠透支本金付清为止。三、原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行就登记在被告张永川名下的渝BZZ***小型轿车（车辆品牌：北京牌、车辆型号BJ6420BH****、车架号：LNBMCBAF9FU08****、发动机号：F03E3****）车辆折价或者以拍卖、变卖该财产的所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取358元（原告已预交），由被告张永川负担，此款限于本判决发生法律效力后三日内迳付原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日计算。审判员  吴实现二〇一八年二月二十七日书记员  阮思雨