苏州市吴中区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0506民初8097号原告：中国农业银行股份有限公司苏州吴中支行，住所地江苏省苏州市吴中区东吴北路138号。负责人：樊震宙，行长。委托诉讼代理人：陆敏彪、徐涵彧，江苏五洲信友律师事务所律师。被告：胡云飞，男，1962年4月13日生，汉族，住浙江省慈溪市。被告：罗丽娟，女，1963年12月28日生，汉族，住浙江省慈溪市。上述两被告共同委托诉讼代理人：陶素珍，女，1953年12月13日生，汉族，住浙江省慈溪市。被告：苏州灵源房地产开发有限公司，住所地江苏省苏州市吴中区东山镇西泾路8号。法定代表人：沈亚明。原告中国农业银行股份有限公司苏州吴中支行（以下简称农行吴中支行）诉被告胡云飞、罗丽娟、苏州灵源房地产开发有限公司（以下简称灵源公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月3日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人徐涵彧，被告胡云飞、罗丽娟共同委托诉讼代理人陶素珍到庭参加诉讼；被告灵源公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告农行吴中支行向本院提出诉讼请求：1、被告胡云飞归还其借款本金289536.24元，给付截至2018年1月16日的利息（含罚息）6789.46元、复利123.09元及此后按年利率5.145%计算至实际清偿之日止的罚息、复利。2、被告胡云飞给付其律师费18035元。3、被告罗丽娟、灵源公司对被告胡云飞的上述债务承担连带清偿责任。4、诉讼费用由三被告负担。事实和理由：2009年10月22日，其与被告胡云飞、灵源公司签订《个人购房担保借款合同》一份，约定被告胡云飞因购房向其借款45万元，借款期限自2009年10月22日至2026年10月21日；被告胡云飞以其所购房产作为借款的抵押担保，灵源公司作为阶段性保证人；且就借款利率、违约责任、担保等作出了约定。被告罗丽娟向其出具《家庭财产连带担保承诺书》一份，承诺对被告胡云飞的上述债务承担连带清偿责任。后，其依约发放了贷款，但胡云飞未按约还本付息，灵源公司、罗丽娟亦未代偿。经其多次催讨，三被告仍未清偿。被告胡云飞、罗丽娟共同辩称，1、结欠原告债务属实，但具体金额不清楚。2、其所购房屋灵源公司至今未交付，其与灵源公司协商由灵源公司负担月供。3、本案系因灵源公司未按约还款所致，故罚息、律师费均应由灵源公司负担。4、在灵源公司交付其所购房屋后，其愿意按约归还贷款。5、其希望与原告协商解决纠纷。被告灵源公司未作答辩。本院经审理认定事实如下：2009年10月22日，原告农行吴中支行（贷款人）与被告胡云飞（借款人、抵押人）、罗丽娟（抵押人）、灵源公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》一份，约定被告胡云飞向原告农行吴中支行借款45万元，用于购买位于苏州市吴中区东山××室房产，借款期限自2009年10月22日至2026年10月26日止，共计204个月。贷款利率为浮动利率，在借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上下浮30%确定执行年利率。借款发放后，遇中国人民银行贷款基准利率调整，本合同借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率，不另行通知借款人、保证人或抵押人。借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。还款方式为按月等额本息还款。借款人未按本合同约定期限归还借款，贷款人有权按借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行的规定计收复利。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计收复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计收复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计收复利。借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。本合同采用的担保方式为阶段性保证+抵押。胡云飞、罗丽娟以上述所购房产作为抵押担保。抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。灵源公司提供阶段性连带责任保证担保，即自贷款发放之日起，至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的所有费用。保证期间为借款到期日起二年；分期偿还的，为每期还款日起二年。因借款人、保证人或抵押人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、保证人或抵押人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。被告罗丽娟向原告出具《家庭财产承担连带清偿贷款债务承诺书》一份，承诺其作为共同生活的家庭成员，愿以家庭财产（包括个人所有、夫妻共有、家庭共有财产）对被告胡云飞的上述贷款承担无限连带清偿责任。2009年10月22日，原告发放了贷款450000元，借款借据载明贷款执行年利率4.158%，期限为自2009年10月22日至2026年10月21日。原告称，被告胡云飞自2017年1月起就出现逾期。其有权根据合同约定宣布案涉贷款提前到期，提前到期日为诉状副本送达之日。截至2018年1月16日，被告胡云飞结欠借款本金289536.24元、利息（含罚息）6789.46元、复利123.09元。借款现执行年利率为年利率3.43%，罚息利率为年利率5.145%。现贷款所购房屋的抵押登记手续尚未办理。另查明，原告与江苏五洲信友律师事务所签订《委托代理合同》一份，约定原告聘请江苏五洲信友律师事务所所指派律师代理本案诉讼，律师费为18035元。原告称，该费用系根据江苏省律师收费标准的最低标准计算。审理中，本院主持原告与被告胡云飞、罗丽娟进行调解，但因双方差距较大，调解未果。以上事实，由原告提供的《个人购房担保借款合同》、借款凭证、承诺函、委托代理合同、对账单及庭审笔录等予以证实。本院认为，原告与被告胡云飞、灵源公司签订的贷款合同及被告罗丽娟向原告出具承诺函合法有效，各方均应恪守履行。原告依约发放贷款45万元，事实清楚，证据充分，本院予以认定。被告胡云飞未按约定按期足额偿还借款本金、支付借款利息，原告有权宣布合同项下贷款全部提前到期并要求被告胡云飞偿本付息。现原告通过诉讼的方式宣布贷款提前到期，并主张以向各被告送达副本材料之日为贷款到期日，合法有据，本院予以认定。现借款期限届满，原告要求被告胡云飞归还借款本金289536.24元并依约给付相应利息、罚息、复利，合法有据，应予支持。被告罗丽娟自愿承诺对被告胡云飞的上述债务承担连带清偿责任，故应对被告胡云飞的上述债务承担连带清偿责任。被告胡云飞、罗丽娟虽辩称，因所购房屋灵源公司至今尚未交付，其与灵源公司达成协议由灵源公司负担月供，本案系灵源公司未按约还款所致，故罚息、律师费等应由灵源公司承担。然，一则被告胡云飞、罗丽娟并未提供证据证明其与灵源公司达成上述一致意见；二则即便其与灵源公司达成上述一致意见，该意见亦系其与灵源公司之间的内部约定，不能约束原告，胡云飞作为贷款合同的相对方应承担相应违约责任。关于律师费，符合原告与各被告之间的约定，亦未超过相应收费标准，本院予以支持。合同约定，被告灵源公司提供阶段性连带责任保证担保，即自贷款发放之日起，至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任，现被告胡云飞所购房屋抵押登记手续尚未办理，故原告要求被告灵源公司对被告胡云飞的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。被告灵源公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩权利，应当承担由此产生的可能对其不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡云飞于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司苏州吴中支行借款本金289536.24元，给付截至2018年1月16日的利息（含罚息）6789.46元、复利123.09元及此后按年利率5.145%计算至实际清偿日止的罚息、复利。二、被告胡云飞于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司苏州吴中支行律师费18035元。三、被告罗丽娟、苏州灵源房地产开发有限公司对被告胡云飞的上述一、二项付款义务承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6111元，减半收取计3056元，由被告胡云飞、罗丽娟、苏州灵源房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。审 判 员  辛 欣二〇一八年二月二日法官助理  朱 瑞书 记 员  徐苏敏