山东省宁阳县人民法院民 事 判 决 书(2017)鲁0921民初2170号原告：山东宁阳农村商业银行股份有限公司，住所地宁阳县城七贤路944号。法定代表人：李申清，该行董事长。委托诉讼代理人：吴东，男，在该行工作。被告：朱合迎，男，1975年3月3日出生，汉族，农民，住宁阳县。被告：彭小妮，女，1986年3月15日出生，汉族，农民住宁阳县。系被告朱合迎之妻。被告：刘辉，男，1972年2月18日出生，汉族，农民，住宁阳县。以上三被告委托诉讼代理人：王秀民，宁阳蒋集法律服务所法律工作者。原告山东宁阳农村商业银行股份有限公司（以下简称宁阳农商行）与被告朱合迎、彭小妮、刘辉金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告宁阳农商行的委托代理人吴东，被告朱合迎、彭小妮及三被告委托诉讼代理人王秀民到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告宁阳农商行向本院提出诉讼请求：1.要求被告朱合迎、彭小妮偿还借款97999.97元及合同期内利息、复利、逾期利息167141.01元（暂计算至2017年6月23日，要求计算至实际清偿之日）；2.判令被告刘辉对被告朱合迎欠原告的借款本息负连带清偿责任；3.被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2011年10月25日，被告朱合迎在被告刘辉及另一担保人樊令勇的担保下,从原告下属单位蒋集信用社借款98000元，原告与被告分别签订了借款合同和保证合同，约定借款至2012年10月24日到期，借款利率为12.5733‰，借款用途为借新还旧，结息采用按季结息方式，逾期还款的法律责任已在合同中明确约定，刘辉、樊令勇承担连带责任保证，保证期间为两年，借款到期后我单位在有效期间进行催收，被告未按照约定归还借款本息。为维护我单位的合法权益，现依法提起诉讼，请求法院依法判决。被告朱合迎辩称，1.该笔借款已超过法定的诉讼时效，应驳回原告的诉求，合同约定借款于2012年10月24日到期，原告在诉讼时效期间未向被告主张权利；2.原告和实际用款人刘付刚共同欺骗让被告朱合迎冒名贷款，造成的损失应由原告自己承担，该笔借款是原告安排工作人员到被告村委办公室为实际用款人刘付刚办理贷款业务，被告顶名贷款，担保人都是刘付刚找的；3.樊令勇是刘付刚找的担保人，原告不应放弃樊令勇的担保责任，应依法追加樊令勇为被告参加诉讼。被告彭小妮辩称，朱合迎受到蒋集信用社和刘付刚的所迫为刘付刚顶名贷款，朱合迎未使用贷款，我没有在贷款手续上签过字，我不应承担任何法律责任。被告刘辉辩称，1.朱合迎没有要求我提供担保，而是原告和刘付刚让我提供的担保，当时刘付刚买挖掘机急需用款，刘付刚对我说他和信用社说好了，信用社让刘付刚找几个村民顶名贷款，原告的工作人员和刘付刚在村委办公室里让我在担保合同上签的字；2.本案应由原告和刘付刚承担还款责任，刘付刚携款失踪后，我和其他顶名贷款人、担保人因此上访过，原告从未向我主张权利，本案已超过担保期间，我不应承担担保责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据,本院对双方当事人进行了证据交换和质证,对当事人无异议的证据本院予以确认并在卷佐证，对有争议的证据,本院认定如下：利息计算清单属原告单方制作，本院不予认定；被告朱合迎提交的村委会证明为复印件,且该证明未记载出具人员姓名,本院对该证据不予认定；因被告朱合迎提交的三份说明为复印件，且根据现有证据无法确认说明中是刘付刚的签名，本院对该证据不予认定；证人朱某、刘某对其出庭证言只有本人陈述,未提交其他相关证据予以印证,本院对该证言不予采纳。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告朱合迎与被告彭小妮系夫妻关系。2011年10月25日，宁阳县农村信用合作联社蒋集信用社（以下简称蒋集信用社）与被告朱合迎签订个人借款合同一份，合同约定：被告朱合迎向蒋集信用社借款98000元，借款用途为借新还旧，借款期限自2011年10月25日起至2012年10月24日止，借款利率为借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次基准利率的基础上上浮130%确定，借款人应在贷款人处开立账户（折/卡号62×××62），办理即可资金的发放、支付、与还款业务。还款方式为按季结息,到期利随本清，逾期还款利率在借款执行利率的基础上上浮30%计收罚息，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利；同日，蒋集信用社还与被告刘辉及另一担保人樊令勇签订保证合同一份，合同约定刘辉、樊令勇自愿为蒋集信用社与被告朱合迎办理的该笔借款提供担保，担保的主债权本金98000元，担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用，担保方式为连带责任保证，担保期限从借款到期之日起两年，保证合同注明该笔借款属借新还旧。本案原告未向担保人樊令勇主张权利。借款合同、保证合同签订当日，蒋集信用社通过合同约定的被告朱合迎的贷款发放账户发放了借款，被告朱合迎收到借款后在蒋集信用社提供的借据上签名确认。借款凭证记载：借款人朱合迎，借款金额98000元，到期日2012年10月24日，借款利率12.5733‰。被告朱合迎借款后，于2011年12月21日至2012年6月21日分三次偿还借款利息共计6166.6元，未完全按合同约定每季偿还利息。2013年12月23日,宁阳县农村信用合作联社更名为山东宁阳农村商业银行股份有限公司,其分支机构蒋集信用社更名为蒋集支行，原信用联社的债权债务由更名后的山东宁阳农村商业银行股份有限公司承担。2013年7月21日、2015年7月12日，蒋集信用社（后更名蒋集支行）分别向被告朱合迎、刘辉送达借款逾期催收通知书及担保人履行责任通知书，被告朱合迎之妻彭小妮在借款逾期催收通知书签名确认，被告刘辉在担保人履行责任通知书签名确认；2013年3月29日、2014年3月31日、2015年3月14日，原告从在被告朱合迎借款及还款账户中三次扣划共计0.03元（每次0.01元）；被告朱合迎下欠原告借款本金97999.97元及利息未还。原告要求被告彭小妮承担还款责任，未提交借款前被告彭小妮签字或借款后认可的证据，也未提交该笔借款用于夫妻共同生活的证据。另查明，该笔借款为借新还旧，上一笔借款的借款人、保证人与本次借款的借款人、保证人相同。本院认为，本案双方争议的焦点有三个：1.被告朱合迎是名义借款人还是实际借款人，是否应当承担还款责任；2.本案原告主张权利是否超过诉讼时效及保证期间；3.被告彭小妮是否应承担还款责任。关于第一个焦点问题，本案认为被告朱合迎的上一笔借款到期后，经原告催要，被告朱合迎以借款人的身份与原告办理了借新还旧手续，履行了合同约定的还款义务，被告朱合迎应为上一笔借款的实际借款人；原告与被告朱合迎办理借新还旧手续时，被告朱合迎向蒋集信用社提交了身份证、户口登记卡、结婚证等自己的身份证明材料，并以借款人的身份在借款合同上签名，原告按合同约定向被告朱合迎的贷款账号发放了借款，被告朱合迎收到借款后在借款凭证上签名确认，被告朱合迎用该笔借款偿还了其上一笔借款，从合同签订、借款使用等看，该笔借款的借款人及借款使用人均为被告朱合迎，因此，被告朱合迎主张自己不是实际借款人，而是名义借款人的理由与事实不符，本院对其主张不予支持，被告朱合迎应承担还款责任，被告朱合迎借款后又借给他人使用，被告朱合迎与实际用款人形成了新的借贷关系，被告朱合迎可另案向实际用款人主张权利；关于原告主张权利是否超过诉讼时效及保证期间的问题，借款合同约定的到期日为2012年10月24日，保证合同约定的保证期间未两年，原告在2013年7月21日、2015年7月12日分别向被告朱合迎、刘辉送达借款逾期催收通知书及担保人履行责任通知书，被告朱合迎之妻彭小妮在借款逾期催收通知书签名确认，被告刘辉在担保人履行责任通知书签名确认，本案原告于2017年6月28日向本院提交诉状，原告向被告主张权利未超过诉讼时效及保证期间；关于被告彭小妮是否应承担还款责任的问题，因原告未提交借款前后被告彭小妮签字或认可的证据，也未提交该笔借款用于夫妻共同生活的证据，原告要求被告彭小妮承担还款责任的诉讼请求，本院不予支持。综上，蒋集信用社与被告朱合迎签订的个人借款合同及与被告刘辉签订的保证合同是双方真实意思的表示，合同成立有效，因蒋集信用社是信用联社的分支机构，信用联社更名为宁阳农商行后，该债权应由更名后的宁阳农商行即原告享有。被告朱合迎借款后未按合同约定偿还借款本息事实清楚、证据充分，原告要求被告朱合迎偿还该借款本息及要求被告刘辉对被告朱合迎偿还以上款项承担连带责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持，被告彭小妮依法不应承担还款责任。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第二十条的规定，被告朱合迎要求法追加樊令勇为被告参加诉讼的主张，本院不予支持。被告刘辉替被告朱合迎清偿后，可依照《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定另案向债务人或未清偿的保证人追偿。依照《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释第一条、第三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱合迎偿还原告山东宁阳农村商业银行股份有限公司借款本金97999.97元，支付借款利息（本金98000元，自2011年10月25日起至2012年10月24日止，按月利率12.5733‰计息；自2012年10月25日起至2013年3月29日止，按月利率12.5733‰×130%计息；本金97999.99元，自2013年3月30日起至2014年3月31日止，按月利率12.5733‰×130%计息；借款本金97999.98元，自2014年4月1日起至2015年3月14日止，按月利率12.5733‰×130%计息；自2015年3月15日起至被告实际还款之日止，按月利率12.5733‰×130%计息，并按合同约定计算复利，利息计算后扣除被告已偿还利息6166.6元）。以上于本判决生效后五日内通过本院一次付清。二、被告刘辉对被告朱合迎欠原告宁阳农商行的借款本息负连带清偿责任。三、驳回原告山东宁阳农村商业银行股份有限公司要求被告彭小妮承担还款责任的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5277元，财产保全费2020元，计款7297元，由被告朱合迎、刘辉负担。如不服本判决可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省泰安市中级人民法院。审 判 长  王如臣人民陪审员  靳恩江人民陪审员  胡秋玉二〇一八年二月二十日书 记 员  范雯竹