北京市第三中级人民法院民 事 判 决 书(2018)京03民终790号上诉人（原审被告）：绍兴市汇奥汽车销售服务有限公司，住所地诸暨市陶朱街道西二环路277号。法定代表人：金百海，总经理。委托诉讼代理人：胡冯革，浙江浙杭（绍兴）律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：大众汽车金融（中国）有限公司。法定代表人：戴睿夫，董事长。委托诉讼代理人：金楸，男，1983年9月20日出生，大众汽车金融（中国）有限公司职员，住北京市朝阳区。上诉人绍兴市汇奥汽车销售服务有限公司（以下简称汇奥公司）因与被上诉人大众汽车金融（中国）有限公司（以下简称大众公司）合同纠纷一案，不服北京市朝阳区人民法院(2014)朝民（商）初字第36169号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年1月4日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人汇奥公司之委托诉讼代理人胡冯革、被上诉人大众公司之委托诉讼代理人金楸到庭参加诉讼。本案现已审理终结。汇奥公司上诉请求：撤销一审判决，依法改判。事实和理由：原审法院程序违法，认定事实错误，适用法律错误。1.本案与(2015)绍越刑初字第1265号生效刑事判决书中相关认定事实系同一法律事实。2.原判法律适用错误；汇奥公司与大众公司签订的《合作协议》并非债务凭据，汇奥公司应承担保证人连带责任的主合同应是具体的车贷借款合同，而非框架合作协议。大众公司向汇奥公司主张被骗贷的432400元呆账连带清偿责任，诉争的车贷行为已被生效刑事判决依法认定为刘某的犯罪行为，汇奥公司承担连带清偿责任的主债务（主合同）无效，担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。根据相关司法解释，主合同无效而致担保合同无效，担保人无过错的，担保人不承担民事责任，担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的三分之一。原审并无任何查明认定汇奥公司有过错的责任，但判决汇奥公司承担全部连带清偿责任，明显适用法律错误。3.《合作协议》有效期已过，且该协议系格式合同。大众公司辩称，不同意汇奥公司的上诉请求，服从原审判决。大众公司向一审法院起诉请求：汇奥公司返还贷款432400元。一审法院认定事实：2012年3月31日，大众公司与汇奥公司签订《合作协议》，约定汇奥公司及其授权代表有权向其客户介绍并销售大众公司的汽车金融产品，特别是依本协议约定代表大众公司与客户接洽签署贷款协议事宜；汇奥公司有权在销售汽车过程中代大众公司与客户接洽贷款合同签订事宜；贷款合同由客户与大众公司签订，汇奥公司的权限仅限于贷款手续收集、资料填写、接洽签订贷款协议、贷款申请资料提交与邮寄、为催收提供协助、办理抵押登记等与签订贷款合同有关的接洽服务；汇奥公司不得以大众公司的名义代为签订贷款合同及从事大众公司未明确授权的其他事宜；大众公司将基于汇奥公司提供的客户信息签订贷款合同，对于汇奥公司工作人员违反相关程序的不当行为，汇奥公司应承担相应的责任，如果汇奥公司与他人恶意勾结损害大众公司的利益或汇奥公司存在重大过失，则其应承担由此给大众公司造成的全部损失；汇奥公司有义务应大众公司的要求，以其自身资产为贷款客户承担阶段性担保责任；在收到本协议前述及附件一所述的全部及正确的文件后，大众公司应立即将贷款支付至约定的汇奥公司账户；客户所购买的由大众公司融资的机动车的首付款最晚应于借款人/共同借款人签订贷款合同时支付给汇奥公司；本协议自双方授权代表签字并加盖公章之日起生效，至2012年12月31日止的期限内有效。附件一《执行规范》记载，经销商有义务根据大众公司在经销商手册中提供的标准进行初步审查以确定借款人/共同借款人对大众公司产品的购买意向，经销商有义务审查客户是否有权签订贷款合同及向大众公司提供本规范所述相关文件；1.2贷款申请表及授权书的填写，经销商应负责收集真实准确的客户信息并按照大众公司的要求协助客户填写相关贷款申请文件，不完整的贷款申请表将不被大众公司接受，并且不能启动贷款申请程序；经销商应在场见证借款人和共同借款人在大众公司提供的贷款申请表和授权书上签字；除非得到大众公司的书面同意，经销商不得接收非客户本人的申请或申请表；经销商应在以上申请表及授权书上加盖其公章以示其对大众公司所负核实及检查义务的完成。1.3其他申请文件，经销商应及时通知并协助客户在最短时间内提交大众公司所要求的贷款申请文件；B.大众公司需如下文件（包括但不限于）：个人客户：身份证/护照，户口本/暂住证，雇主证明/劳动合同，房产证/购房贷款合同，结婚证，个人所得税纳税凭证，手机通话清单；非个人客户：对账单，营业执照，税务登记证，组织机构代码，年度审计财务报表，贷款卡。经销商应代表大众公司向客户收集有关贷款购车的全面、真实可靠的信息；经销商应确保客户身份证明文件的真实性及持证人与该证明文件的一致性；经销商应对客户提交的原件的真实性进行审查，所有向大众公司提交的文件均应是真实原件的复印件，经销商负有合理注意的义务以确保客户所提供的文件之间不存在明显的内容上的冲突，经销商应在该等文件上加盖其公章以示核实及检查义务的完成。贷款合同将由大众公司通过传送数据电文的方式或其他适当的方式提供给经销商；贷款合同由大众公司与客户作为签约方签订，作为接洽方，经销商不得以大众公司的名义代为签订贷款合同及从事大众公司未明确授权的其他行为；在客户签署与大众公司的贷款合同过程中，经销商应在借款人、共同借款人及/或担保人签署贷款合同及其他文件时在现场见证并在该等文件上加盖其公章以示见证义务的完成；在可以由经销商代理大众公司办理机动车抵押登记的地区，大众公司授权经销商作为其代理人与客户办理车辆抵押登记手续；3.2贷款支付条件，A.经销商应协助客户完成并取得全部贷款申请文件，在核对原件表面真实性及复印件与原件一致性后，经销商应及时将该等文件提交给大众公司，经销商在上述文件上加盖的公章视为其核对义务的完成；B.在收到下述全部文件后，大众公司应向经销商支付贷款：机动车登记证含抵押登记（原件），信用查询授权书（原件），有效签署的贷款合同（原件），购车合同/机动车销售统一发票（复印件一份），客户提车凭证（原件），抵押合同/其他担保合同（原件），保险单（复印件），客户还款的银行结算账户（复印件一份），及大众公司明确要求客户提供的其他文件；C.尽管有上述条件，如果大众公司同意在接收到经销商以传真或电子邮件提交的符合付款请求支付条件所列示的文件后（见附件二）向经销商发放贷款时，则经销商应从贷款发放之日起至大众公司被提供或取得符合贷款合同要求的、包含抵押登记的机动车登记证等全部文件之日（下称责任免除日）止承担下列责任：对错误客户信息和/或虚假贷款文件承担的责任，尽管有主合同Ⅱ.§2.4的规定，如果错误的客户信息和/或虚假的贷款文件被提供给大众公司，经销商应在大众公司要求时向其支付客户对大众公司欠付的所有应付款项，包括但不限于本金、利息、罚息、赔偿金、诉讼费以及大众公司为实现其债权而发生的所有费用；错误的客户信息和虚假的贷款文件指包含了不实信息，伪造签名和/或篡改的证件、信函声明等附件一第1.2,1.3和3.2所述文件以及不真实、不完整或不准确的经销商收集或整理的其他文件；责任免除日之后，经销商对客户信息和/或贷款文件根据主合同Ⅱ.§2.4的规定承担责任，但责任免除日的界临不影响在此之前已经发生的权利和义务；对贷款合同的保证责任，在责任免除日之前，经销商应就借款人/共同借款人在贷款合同项下的履约向大众公司提供连带保证担保；保证范围应包括相关本金、利息、逾期利息、贷款违约金和其他所有借款人/共同借款人在贷款合同下应当支付的费用，以及任何相关诉讼费用包括大众公司为实现其债权和被保证人的权利而支出的费用、诉讼费和律师费，本金的金额和贷款期限应以大众公司和借款人/共同借款人签订的贷款合同为准；如果借款人/共同借款人，无论何种原因，延迟支付自首期月还款到期之日起至责任免除日止期间内任何本金、利息、逾期利息或任何相关款项，经销商有义务在收到大众公司的支付通知时立即代借款人/共同借款人支付；保证期间应为贷款合同项下履行期届满之日起两年，经销商不对责任免除日之后借款人/共同借款人对贷款合同的履约承担保证责任，但责任免除日的界临不影响在此之前已发生的权利和义务；本保证的效力独立于被担保的贷款合同，被担保的贷款合同无效不影响本保证的效力，经销商放弃所有借款人/共同借款人在贷款合同项下可能拥有的对大众公司的抗辩权；如适用3.2.C的规定，则本附件3.2.B、1.3.B以及大众公司出具的有条件批准函中所列全部文件的原件应于贷款发放后10个工作日内提供给大众公司，如果在上述规定时间内未能提供上述文件的真实有效原件，经销商应在收到大众公司的书面或电子邮件通知后即刻全额返还大众公司发放的贷款，无论借款人/共同借款人是否履行合同；为实现此目的，经销商同意大众公司有权从任何应付给经销商的款项中，包括但不限于将来的贷款和/或服务费等中抵扣或抵销所有请求金额，经销商在3.2条款项下的违约亦将被视为经销商在批售融资合同项下的违约，大众公司有权采取批售融资合同项下被法律及合同赋予的一切权力及救济手段。附件二《付款请求》记载，经销商特此请求且大众公司同意适用附件一3.2C的付款条件，大众公司同意在经销商提供符合下述要求的文件时支付贷款，经销商同意按此付款请求的相关条款承担相应的责任；文件清单为贷款主合同，担保合同（如适用），客户还款的银行结算账户，机动车销售统一发票，保险单。2014年4月3日，曾某作为借款人，陈某作为共同借款人，填写了《贷款申请表》，向大众公司申请贷款108400元用于购买奥迪汽车，并分别提交了身份证复印件。汇奥公司作为经销商在《贷款申请表》及曾某、陈某身份证复印件上加盖了印章。2014年4月3日，大众公司作为贷款人，与借款人曾某、共同借款人陈某签订X1号《贷款合同》，约定曾某、陈某向大众公司贷款108400元用于向汇奥公司支付购买车辆的车款，发票价格271000元，首付款162600元。同日，曾某作为抵押人与大众公司签订《抵押合同》，以其所购的机动车作为《贷款合同》的抵押担保。2014年4月4日，蔡某作为借款人，杜某作为共同借款人，填写了《贷款申请表》，向大众公司申请贷款107200元用于购买奥迪汽车，并分别提交了身份证复印件。汇奥公司作为经销商在《贷款申请表》及蔡某、杜某身份证复印件上加盖了印章。2014年4月4日，大众公司作为贷款人，与借款人蔡某、共同借款人杜某签订X2号《贷款合同》，约定蔡某、杜某向大众公司贷款107200元用于向汇奥公司支付购买车辆的车款，发票价格268000元，首付款160800元。同日，蔡某作为抵押人与大众公司签订《抵押合同》，以其所购的机动车作为《贷款合同》的抵押担保。2014年4月7日，章某作为借款人，俞某作为共同借款人，填写了《贷款申请表》，向大众公司申请贷款108800元用于购买奥迪汽车，并分别提交了身份证复印件。汇奥公司作为经销商在《贷款申请表》及章某、俞某身份证复印件上加盖了印章。2014年4月9日，大众公司作为贷款人，与借款人章某、共同借款人俞某签订X3号《贷款合同》，约定章某、俞某向大众公司贷款108800元用于向汇奥公司支付购买车辆的车款，发票价格272000元，首付款163200元。同日，章某作为抵押人与大众公司签订《抵押合同》，以其所购的机动车作为《贷款合同》的抵押担保。2014年4月11日，陈某1作为借款人，蔡某1作为共同借款人，填写了《贷款申请表》，向大众公司申请贷款108000元用于购买奥迪汽车，并分别提交了身份证复印件。汇奥公司作为经销商在《贷款申请表》及陈某1、蔡某1身份证复印件上加盖了印章。2014年4月14日，大众公司作为贷款人，与借款人陈某1、共同借款人蔡某1签订X4号《贷款合同》，约定陈某1、蔡某1向大众公司贷款108000元用于向汇奥公司支付购买车辆的车款，发票价格270000元，首付款162000元。同日，陈某1作为抵押人与大众公司签订《抵押合同》，以其所购的机动车作为《贷款合同》的抵押担保。2014年4月17日，大众公司向汇奥公司支付493867.44元。2014年4月21日，大众公司向汇奥公司支付396751.03元。2014年4月24日，大众公司向汇奥公司支付327429.19元。2014年5月6日，大众公司向汇奥公司支付240662.74元。2014年7月4日，大众公司出具致汇奥公司的通知函，记载借款人曾某、贷款金额108400元、贷款发放日期为2014年4月24日的X1号合同，借款人谢某、贷款金额108400元、贷款发放日期为2014年5月6日的X5号合同，借款人蔡某、贷款金额107200元、贷款发放日期为2014年4月17日的X2号合同，借款人章某、贷款金额108800元、贷款发放日期为2014年4月21日的X3号合同，借款人陈某1、贷款金额108000元、贷款发放日期为2014年4月21日的X4号合同，在汇奥公司的见证下已经签署完毕并生效，按照合作协议约定大众公司在收到上述贷款合同的扫描件后向汇奥公司发放了上述客户的购车贷款，汇奥公司应从贷款发放之日起十日内将贷款合同、担保合同和机动车销售发票等原件资料提供给大众公司，但至今大众公司仍未收到上述贷款合同的原件及其他任何资料；按照双方签署的合作协议约定，如果汇奥公司未能在贷款发放之日起十日内将贷款合同、担保合同和机动车销售发票等原件资料提供给大众公司，汇奥公司应当在收到大众公司的书面或电子邮件通知后即刻全额返还大众公司发放的贷款，无论借款人/共同借款人是否履行合同；大众公司现通知汇奥公司在收到此通知函后七个工作日之内偿还上述五个贷款合同项下的购车贷款共计540800元；请汇奥公司严格按照此函所要求的金额和期限履行还款义务，否则汇奥公司还要承担由此欠款而产生的进一步损失（如罚息的继续计算）以及任何相关费用包括为实现大众公司债权而支出的诉讼费和律师费等。汇奥公司于2014年7月6日签收该函件。2015年12月7日，浙江省绍兴市越城区人民法院（以下简称越城区法院）作出（2015）绍越刑初字第1265号刑事判决书，记载，绍兴市越城区人民检察院指控汇奥公司人刘某犯诈骗罪向越城区法院提起公诉。经审理查明，2013年12月至2014年4月期间，刘某对外宣传可通过其购买汽车提高信用额度后办理高额度透支信用卡，并收取办卡佣金，同时承诺购车的首付款及银行车贷均由其负责、车辆均由其处理，与办卡人无关。后被害人赵某乙等人先后到刘某处通过上述方式办理高额度信用卡。刘某分别以被害人赵某乙等人名义在浙江绍兴联奥汽车销售服务有限公司、绍兴宝利德汽车有限公司、汇奥公司购买奥迪汽车，由其支付购车首付款，并以被害人名义向平安银行股份有限公司上海延东支付、大众公司以及中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行办理汽车贷款人民币107200元至480000元不等。刘某购得车辆后，在车辆贷款未完全清偿情形下，短期内将所购车辆以明显低于成本价转卖或抵押给第三人，所得钱款分别用于偿还个人高利贷债务、个人消费、清偿部分车贷以及后续购车首付。2014年5月初，刘某因资金断裂无力偿还相应债务而逃匿。刘某的供述，证实其做信用卡的事情是从2013年六、七月份开始的，这段时间其没有其他工作，唯一的经济来源也就是通过买车办卡有一点现钱，但这个也不是盈利。其通过贷款买车办信用卡赚取中介费。客户需要去办额度比较大的信用卡，其帮他们去买车，然后车子抵押向银行贷款，这整个流程都是客户委托其去办的，其就给客户办信用卡，赚取中介费，车子买来之后也是其来处置的。银行贷款金额是车价的40%，还有60%是首付是其去支付的，其他还有上牌税，车辆商业险，银行贷款手续费。银行按揭都是其支付的，贷款期限是1年。然后其就去4S店支付首付，过三四天银行就会对贷款审核好，手续都办好之后，车子其就可以开走了。其通过以上方式贷款买车大概有20多辆，车子其都已经提走了，都亏本卖掉了。其买一辆车手续全部办好大概需要30万元左右，如果卖掉，一般能卖25万元左右，每辆车要亏四五万元，然后其通过给对方办理信用卡收取中间费用，一般在10000元左右。大部分车子其抵押给放高利贷的人，还有二三辆车子是其亲自卖掉的。算下来还有6万元左右现金可以多下来，这笔钱其有的借出去了，有的还前面车辆抵押在高利贷人那里的利息，其他的就自己花掉了。现在其总有200至300万元欠款，其一直在以拆东墙补西墙的形式还款的，到了2014年4月份的时候开始其因为资金周转不过来了，开始有拖欠车辆贷款的事情发生了，信用卡的还款也是在4月份时候开始拖欠的。刘某的具体犯罪事实包括：2014年4月份，汇奥公司人刘某通过上述方式，以被害人陈某乙名义在绍兴市汇奥汽车销售服务有限公司购买奥迪汽车一辆，后将该车抵押，骗得钱款人民币108000元；被害人陈某乙的陈述，证实2014年4月份，其经人介绍通过刘某办理高额度透支信用卡，刘某提出买辆车，可以提高信用额度，2014年6月25日其自己想买车了，就去中国银行拉了个人征信，发现有一笔车贷未还，还逾期了一次，其就打电话给大众公司询问，说绍兴汇奥4S店有一笔108000元的车贷，于是其报案了，其不知道有这辆车存在；证人赵某言，证实2014年3月份，刘某先后将4辆车子抵押给其，从其处借款人民币100万元，其中一辆车主叫陈某乙，刘某说车辆系全额付款的；证人藤某的证言，证实其是汇丰汽车销售服务公司的销售部经理，贷款买车后不付贷款的有好几个人，有蔡某、陈某乙、章某乙、赵某丙，都是通过诸暨汇奥金融保险部经理钱某经理在操作的，这几个人是刘某1带过来买车的，时间是在4月初到4月中旬期间之间，都是在大众公司贷款的；汇奥公司人刘某供述，证实陈某乙的情况跟章某乙还有蔡某是一样的，都是其去办理了车贷，之后也没有办卡。他们的车贷的钱其一次都没有还过；个人信用报告、大众公司说明函，证实陈某乙于2014年4月19日向大众公司车贷108800元，2014年12月31日止，呆账108000元，未履行还款义务；绍兴公安局交通警察支队车辆管理所（以下简称绍兴车管所）出具的证明，证实陈某乙名下无车辆信息。2014年4月份，刘某通过上述方式，以被害人蔡某名义在汇奥公司购买奥迪汽车一辆，后将该车抵押，骗得钱款人民币107200元；被害人蔡某的陈述，证实其通过朋友介绍办理高额度信用卡，在2014年3月份，其与其妻子杜某的身份证原件以及信用报告交给中间人，4月26日，其妻子收到大众公司的催款称需偿还车贷款，后来其向绍兴汇丰汽车公司查询得知其名下有一辆奥迪A4车子按揭；证人孟某的证言，证实2014年4月份其介绍俞某1、蔡某、周某、杜某到刘某处通过刘某办理高额度的信用卡，刘某收额度的30%的手续费；证人藤某的证言，证实其是汇丰汽车销售服务公司的销售部经理。其公司是诸暨汇奥公司的子公司，贷款的方式都是通过诸暨汇奥金融保险部经理钱某经理在操作的，曾某、蔡某、陈某乙、章某乙、赵某丙是一个叫刘某1带过来买车的，时间是在4月初到4月中旬之间，这些车的贷款是全车价的40%，在大众公司贷款的；刘某的供述，证实蔡某来找其办卡的，他的卡没有办出，他的情况就跟章某乙的后一辆车子情况相似，也是在华欣大厦斜对面的一个4s店里办的，那个地方是诸暨的一个4s的办事处，其在那里办了车贷，蔡某其也只办理了车贷，后来没有给他办理信用卡；个人信用报告、大众公司说明函，证实蔡某于2014年4月16日向大众公司车贷107200元，2014年12月31日止呆账107200元，未履行还款义务；绍兴车管所出具的证明，证实蔡某名下无车辆信息。2014年4月份，刘某通过上述方式，以被害人曾某名义在汇奥公司购买奥迪汽车一辆，后将该车抵押，骗得钱款人民币108400元；被害人曾某的陈述，证实2014年3月，其通过他人介绍在刘某那里办理高额透支信用卡，刘某对其说办理信用卡要买车的，其把身份证给了刘某1，后来刘某1以其以及其老婆的名义购买了两辆汽车，一辆A4、一辆Q7，Q7其是知道的，A4其当时不知道，刘某支付了首付，贷款未还；证人藤某的证言，证实其是汇丰汽车销售服务公司的销售部经理，曾某、蔡某、陈某乙、章某乙、赵某丙到汇丰汽车销售服务公司购买车辆是一个叫刘某1带过来的，时间是在4月初到4月中旬之间，都是在大众公司贷款的，曾某的发票和合格证已经被领走了，是刘某1来拿的；刘某的供述，证实曾某和他老婆通过其买了两辆车，曾某名下的是一辆A4，他老婆陈某丙名下买的是一辆奥迪Q7，是其和曾某一起去诸暨的4S店提车的，车子的贷款没有还过；个人信用报告、购车发票等，证实曾某向大众公司车贷108400元，未偿还；购车发票证实曾某在汇奥公司2014年4月8日购买奥迪轿车一辆；车辆购置税完税证明、车辆登记情况，证实曾某名下奥迪轿车，号牌为浙D×××××。越城区法院认为刘某的行为已构成诈骗罪，判处刘某有期徒刑12年，并处罚金5万元。一审法院认为，大众公司与汇奥公司签订的《合作协议》，是双方当事人的真实意思表示，亦不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应按照约定履行义务。根据《合作协议》附件一的约定，该附件3.2.B、1.3.B以及大众公司出具的有条件批准函中所列全部文件的原件应于贷款发放后10个工作日内提供给大众公司，如果在上述规定时间内未能提供上述文件的真实有效原件，汇奥公司应在收到大众公司的书面或电子邮件通知后即刻全额返还大众公司发放的贷款，无论借款人/共同借款人是否履行合同。现汇奥公司未能证明其在大众公司就四份《贷款合同》发放贷款后将相关文件的原件于贷款发放后10个工作日内提供给大众公司，而大众公司亦就此向汇奥公司送达了通知函，故现大众公司要求汇奥公司返还贷款432400元，合法有据，应予支持。（2015）绍越刑初字第1265号刑事判决书中认定的事实，与大众公司、汇奥公司之间的《合作协议》不是同一法律关系，亦不属同一合同项下，故汇奥公司的抗辩意见法院不予采纳。据此，一审法院于2017年8月判决：绍兴市汇奥汽车销售服务有限公司于判决生效之日偿还大众汽车金融（中国）有限公司贷款四十三万二千四百元。如果未按判决指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二审期间，双方均没有提交新证据。本院另查明，大众公司与汇奥公司签订《合作协议》中约定：六、协议生效及终止2.在本协议每年期限届满时，如双方均未书面通知另一方终止本协议，则本协议有效期逐年顺延。本院查明的其他事实与一审查明一致，本院予以确认。上述事实，有《合作协议》及附件、《贷款申请表》、借款人及共同借款人的身份证复印件、《贷款合同》、《抵押合同》、中国工商银行全球客户集中收付款清单、通知函、（2015）绍越刑初字第1265号刑事判决书及当事人陈述等在案佐证。本院认为，综合双方诉辩主张和法院查明的事实，本案二审的争议焦点主要是：汇奥公司应否对大众公司请求的432400元贷款承担返还责任。汇奥公司主张，合作协议系格式合同，大众公司取得合同霸权地位，格式合同排除对方权利，免除自己主要义务的条款无效。汇奥公司据以承担责任的主合同无效，担保合同亦应无效，因此，汇奥公司不应承担返还责任。对此，本院分析如下：一、涉案《合作协议》在本案中是否应排除适用。就汇奥公司主张的《合作协议》有效期已过一节，虽然《合作协议》第三部分合同期限及最后条款中约定，“本协议自双方授权代表签字并加盖公章之日起生效，至2012年12月31日止的期限内有效”，但随后其约定了“在本协议每年期限届满时，如双方均未书面通知另一方终止本协议，则本协议有效期逐年顺延”，汇奥公司未提交证据证明大众公司曾书面通知其终止协议，因此，其主张《合作协议》有效期已过无合同依据。就汇奥公司主张《合作协议》系由大众公司提供，为格式合同，格式合同排除对方权利，免除自己主要义务的条款无效一节，本院认为，诉讼过程中，汇奥公司未明确《合作协议》中的具体应排除适用的格式条款，而是以《合作协议》系由大众公司单方提供为由，主张排除适用，而本案中双方当事人均系公司，在其经营范围内专门从事经营活动，并非普通消费者，不存在合同双方当事人权利义务不对等、经济利益不平衡的情形。故不能仅以合作协议系单方提供为由，主张该合作协议系格式合同而在争议中排除适用。二、汇奥公司承担返还责任的合同基础。双方《合作协议》约定大众公司同意在接收到经销商以传真或电子邮件提交的贷款主合同、担保合同、客户还款的银行结算账户和机动车销售发票等文件的扫描件时向汇奥公司发放贷款，但前述所列文件的原件应于贷款发放后10个工作日内由汇奥公司提供给大众公司，如果在上述时间内未能提供真实有效的原件，汇奥公司应在收到大众公司书面或电子邮件通知后即刻全额返还大众公司发放的贷款，无论借款人/共同借款人是否履行合同。汇奥公司作为经销商，将贷款主合同、担保合同、客户还款的银行结算账户和机动车销售发票等文件的原件于贷款发放后提供给大众公司系其合同义务，原审以汇奥公司未能证明其在大众公司就四份《贷款合同》发放贷款后将相关文件的原件于贷款发放后10个工作日内提供给大众公司为由，认定汇奥公司应承担相应的返还责任并无不当。就汇奥公司主张的其据以承担责任的主合同无效，担保合同亦应无效，本院认为，《合作协议》约定“本保证的效力独立于被担保的贷款合同，被担保的贷款合同无效不影响本保证的效力”，因此，贷款合同的无效不影响其承担保证责任。综上所述，汇奥公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。一审案件受理费7786元、诉讼保全费2682元，均由绍兴市汇奥汽车销售服务有限公司负担（于本判决生效之日起7日内交至原审法院）。二审案件受理费7786元，由绍兴市汇奥汽车销售服务有限公司负担（已交纳6786元，余款于本判决生效之日起7日内交纳）。本判决为终审判决。审 判 长  马立红审 判 员  万丽丽代理审判员  史晓霞二〇一八年二月二十六日法官 助理  刘艳辉书 记 员  孙亚男