江苏省镇江市京口区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏1102民初3483号原告：中国银行股份有限公司镇江分行，统一社会信用代码91321100841466243P，住所地江苏省镇江市长江路15号。负责人：刘瑞成，该行行长。委托诉讼代理人：陈洪平，江苏朱方律师事务所律师。委托诉讼代理人：戴宏正，江苏朱方律师事务所律师。被告：宦瑞英，女，1967年1月15日生，汉族，住江苏省。原告中国银行股份有限公司镇江分行（以下简称中行镇江分行）与被告宦瑞英信用卡纠纷一案，本院于2017年9月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行镇江分行的诉讼代理人戴宏正到庭参加诉讼，被告宦瑞英经本院传票传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告中行镇江分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还截止2017年7月3日的本金45147.52元、利息17827.98元及费用5261.7元，其后利息按照信用卡领用合约约定计算至款项还清之日止；2.判令被告给付原告律师费7000元。事实与理由：2014年3月15日，被告向原告申请办理中国银行长城环球通白金信用卡，并自愿遵守领用合约，合约约定被告非现金透支交易记账日至原告规定的到期还款日止为免息还款期，信用卡的免息还款期最长为50日，被告在到期还款日前需偿还信用卡账户内全部欠款，否则应按合约规定支付透支利息、复利及滞纳金等各项费用。原告向被告核发了信用卡，被告开卡使用，但未能按约支付上述款项，故提起诉讼。被告宦瑞英未作答辩。本案原告围绕诉讼请求依法提交了长城环球通白金信用卡申请表、信用卡领用合约、账户迟缴情况明细查询、对账单、律师费发票、委托代理合同等证据材料，被告经合法传唤未到庭，视为放弃相应诉讼权利，本院对证据予以审核确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年3月15日，被告（甲方）填写含有本人姓名、身份证号码、手机号码、住址、单位等信息申请表一张，向原告（乙方）申领使用长城环球通白金信用卡。双方就该信用卡领用达成协议主要如下：申领部分：甲方保证向乙方提供的所有申请资料真实、合法、有效。使用部分：信用卡只限本人使用，不得转让或转借他人，否则由此产生的一切损失由乙方承担；乙方有权依据其认定的正当理由或风险控制等相关因素，在未予提前通知的情况下，随时停止甲方使用信用卡。利息和收取部分：除本合约另有规定，甲方非现金交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日止为免息期，信用卡的免息还款期一般为20-50天；甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息，在免息还款期内未全额偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按乙方相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。对账单及还款部分：对于信用卡发生的消费、转账、利息、费用等交易账项，乙方将于每月指定的日期形成对账单并向甲方发送，但当月内没有任何交易且账目没有任何未偿还余额，向甲方提供其他方式记录以及另有约定的除外，如甲方自账单日起15天内未收到对账单，应主动向乙方查询，甲方不得用未收到对账单为理由拒绝偿还欠款；甲方如对交易有异议，需在账单日起30日内向乙方查询，否则视为对账单准确无误，甲方认可全部交易；甲方未能按时还款，乙方有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收，并有权同时采取如下措施：停止该卡及甲方名下其他乙方发行的信用卡的使用；行使担保物权；向担保人追索；从甲方在乙方任何机构开立的账户中扣除欠款，甲方在次授权乙方可主动扣划上述账户内相应款项，甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。附则：本合约未尽事宜依据《中国银行股份有限公司信用卡章程》、相关信用卡产品使用手册或使用指南及相关法律法规、监管规定、行业惯例等办理。乙方有权依据法律法规和监管规定及业务发展实际对本合约及《中国银行股份有限公司信用卡章程》、使用手册、使用指南、收费项目、收费标准、利率、产品服务等进行修改、变化和调整，并提前公告通知甲方，上述修改、变化和调整后的条款对甲乙双方均有约束力；如甲方有异议，有权选择办理信用卡销户手续，甲方未办理信用卡销户手续的，视为同意接受上述修改、变化和调整，双方同意，本合约所称公告指乙方通过其营业网点、客服电话、官方网站等对外发布公告；乙方根据甲方申请信用卡时指定的通讯地址、手机号码等联络信息为其提供服务，对账单、催收单以及相关法律文书、诉讼文件的送达地址均以此为准，甲方联络信息如有变更，应及时致电乙方客户服务热线通知乙方办理资料变更手续，否则乙方按甲方指定的通讯地址、手机号码等联络信息送达的文件均为有效送达，由于甲方未及时通知乙方联络信息变更而产生的一切风险和损失由甲方自行承担。收费表：（1）至尊版主卡/附属卡年费3600元/，精英版主卡/附属卡年费800元；（2）取现手续费（按笔收取）。境内，本行交易金额的1%，ATM机取现最低人民币8元，柜台取现最低10元，他行仅限ATM机，最低人民币12元；（3）滞纳金，按最低还款额未还部分的5%收取，最低人民币10元或1美元；（4）超限费，超过信用额度部分的5%，最低为人民币10元或1美元。该协议还对其他权利和义务事项作了约定。原告经审核向被告发放长城环球通白金信用卡一张，卡号62×××39。自2014年5月7日起，被告持该卡进行消费并透支款项，被告最后一次用卡时间为2015年9月6日。截止2017年6月10日，被告所欠账户余额为68237.2元，其中本金45147.52元，2015年9月7日至2017年6月10日期间的利息、应收费用合计23089.68元。2017年7月12日，原告与江苏朱方律师事务所签订《委托代理合同》一份，委托江苏朱方律师事务所律师代为处理本案诉讼事宜，并约定支付律师费7000元。另查明，2017年1月1日实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项通知》规定“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息”。同年8月颁布的《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》规定“金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持”。本院认为，涉案信用卡的申领、发放及透支使用约定系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的效力性禁止性规定，合法有效，双方均应按约全面履行义务。被告透支使用信用卡后逾期还款构成违约，原告有权要求被告按约偿还借款本金45147.52元、利息（含复利）、费用和律师费。鉴于自2015年9月7日起至2017年6月10日止，原告扣收的相关息、费合计23089.68元，已显著超过相关法律规定的保护范围，按照被告欠付本金数额、时间按年利率24%计算，2015年9月7日至2017年6月10日期间的息、费计收19323.14元。其后利息（含复利），被告应在年利率24%范围内按约计算至实际清偿之日止。同时律师费相应调整为6200元。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告宦瑞英应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司镇江分行支付借款本金45147.52元，截至2017年6月10日的息、费合计19323.14元，此后利息（含复利）以所欠本金为基准在年利率24%范围内按约计算至实际清偿之日止；二、被告宦瑞英应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司镇江分行支付律师费6200元；三、驳回原告中国银行股份有限公司镇江分行的其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1731元，原告中国银行股份有限公司镇江分行承担431元；被告宦瑞英承担1300元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院，同时向该院（开户行：中国工商银行镇江市永安路分理处，账号：11×××61）预交上诉案件受理费。审 判 长  兰 欢人民陪审员  侯慧明人民陪审员  雎开明二〇一八年二月二日书 记 员  荆小琳（上诉须知、法律条文）《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。