上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2017）沪0115民初94166号原告上海市住房置业担保有限公司，住所地中国(上海)自由贸易试验区崮山路XXX弄XXX号XXX室。法定代表人殷俊。委托代理人陈思佳，男。委托代理人戴炜，男。被告沈雄彬，男，1986年4月30日生，汉族，住上海市浦东新区。被告沈建华，男，1957年3月29日生，汉族，住上海市浦东新区。被告唐龙妹，女，1960年8月9日生，汉族，住上海市浦东新区。第三人中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行，住所地上海市浦东新区。负责人徐琳。委托代理人周洁巍，女。委托代理人王厉萍，女。原告上海市住房置业担保有限公司与被告沈雄彬、被告沈建华、被告唐龙妹、第三人中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行追偿权纠纷一案，本院于2017年12月4日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告上海市住房置业担保有限公司的委托代理人陈思佳、被告沈建华、被告唐龙妹、第三人中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行的委托代理人周洁巍、王厉萍到庭参加了诉讼，被告沈雄彬经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理，本案现已审理终结。原告上海市住房置业担保有限公司诉称，被告沈雄彬于2013年7月与第三人中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行及原告签订《个人购房借款担保合同》，约定由银行向其提供公积金贷款人民币30万元，用以购买上海市浦东新区合庆镇庆丰村一队东新宅XXX号XXX室的房屋；原告作为保证人，对于借款人的贷款本息提供连带责任保证，并以被告沈雄彬、沈建华、唐龙妹所购住房作为抵押反担保并办理了抵押登记。《个人购房借款担保合同》约定，若原告依约承担保证责任的，被告沈雄彬应归还原告代为还款的金额，被告沈雄彬未归还的，原告有权向被告沈雄彬追偿直至处分抵押物并获得优先受偿权。后，被告沈雄彬未按合同约定履行个人住房公积金贷款还款义务。经多次催告无效，上海市公积金管理中心向原告发出了《履行保证责任通知书》要求原告承担保证责任。原告于2016年12月21日将履行保证责任金285,722.11元划付至贷款银行，用于偿还被告沈雄彬全部贷款本息，上海市公积金管理中心出具对应的履行保证责任证明。被告沈雄彬在原告催讨下至今仍未归还款项。故原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告沈雄彬归还原告代偿款285,722.11元；2、判令被告沈雄彬支付上述款项的利息损失(按中国人民银行同期贷款利率计算，自2016年12月22日起计算至判决生效之日止)；3、判令若被告沈雄彬不能清偿上述款项，原告有权依法处分被告沈雄彬、沈建华、唐龙妹名下抵押物，所得价款优先用于清偿原告代偿款及相关费用；4、本案受理费由被告沈雄彬、沈建华、唐龙妹承担。被告沈雄彬未到庭应诉。被告沈建华、唐龙妹辩称，对原告起诉的诉讼请求、事实和理由没有异议。第三人中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行述称，对原告起诉的诉讼请求、事实和理由没有异议。原告为证明其诉讼请求提供如下证据材料：证据1、《个人购房借款担保合同》，证明借款及担保关系；证据2、借款凭证，证明银行发放了贷款；证据3、抵押登记证明，证明抵押经过登记；证据4、履行保证责任证明，证明原告履行了保证责任。经质证，被告沈建华、唐龙妹对原告提供的证据1-4没有异议。第三人中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行对原告提供的证据1-4没有异议。被告沈雄彬、沈建华、唐龙妹未向本院提交证据。第三人中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行未向本院提交证据。经审理查明，2013年7月4日，原告、被告沈雄彬与第三人中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行签订合同编号为XXXXXXXXXXXXX的《个人购房借款/担保合同(组合)》，约定：被告沈雄彬为购买位于坐落于上海市浦东新区庆丰村一队东新宅XXX号XXX室的房屋，向第三人中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行办理个人住房商业性贷款40万元、公积金贷款30万元，其中公积金贷款期限180个月，初定为2013年7月2日至2028年7月2日止，实际放款日与到期日以借款凭证为准；公积金贷款年利率为4.5%，遇利率调整的，贷款期限在一年以上的，贷款利率采取一年一定的方法，贷款当年执行本合同所确定的贷款利率，以后各个年度，根据上海市公积金管理中心公布的每年十二月三十一日的贷款利率水平，确定下一年度贷款利率。利率的执行期限为下一年度的一月一日至当年十二月三十一日止；还款方式为按月等额本息还款法(按月计息)。原告为被告沈雄彬个人住房公积金贷款提供连带责任保证；保证范围是本合同项下的个人住房公积金贷款的本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金以及为实现债权而发生的相关费用(包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等)；被告沈雄彬未按本合同约定履行个人住房公积金贷款的还款义务达两期时，原告应在收到《履行保证责任通知书》后五个工作日内履行保证责任。合同另约定，被告沈雄彬、沈建华、唐龙妹将上述住房抵押给原告，作为原告提供连带责任保证的反担保，抵押担保的范围与原告承担保证责任的范围相同；被告沈雄彬未按本合同约定偿还住房公积金贷款本息的，按本合同约定的公积金贷款利率基础上加收40%承担逾期利息；因同时申请住房公积金贷款和住房商业性贷款，被告沈雄彬、沈建华、唐龙妹将所购住房同时抵押给原告和第三人中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行，原告和第三人中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行作为同一顺位的共同抵押权人，并按照双方约定共同处分抵押物；处分抵押物所得价款由原告、第三人中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行分别按照承担个人住房公积金贷款保证责任的金额及相关费用和第三人中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行在本合同项下个人住房商业性贷款的全部债务及相关费用受偿，抵押物价值剩余部分归被告沈雄彬、沈建华、唐龙妹所有；所得价款不足清偿的，由原告、第三人中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行先行按照个人住房公积金贷款保证责任的金额及相关费用和被告沈雄彬在本合同项下的个人住房商业性贷款的全部债务的比例受偿，不足部分由被告沈雄彬负责清偿。2013年7月25日，上述房屋办理了抵押权登记，登记证明号为浦XXXXXXXXXXXX，房地产抵押权人为原告和第三人中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行，并登记载明：债权数额70万元，其中公积金贷款30万元，商业贷款40万元。2013年8月22日，第三人中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行受上海市公积金管理中心委托向被告沈雄彬发放了住房公积金贷款30万元。个人住房公积金贷款借款凭证载明，借款金额30万元，首期借款月利率3.75‰，借款期限为180个月。因被告沈雄彬未按上述合同的约定履行个人还款义务，原告于2016年12月21日为被告沈雄彬向上海市公积金管理中心代为偿还了贷款本金、利息、逾期利息共计285,722.11元。被告沈雄彬至今未归还原告代偿款，故致讼。本院认为，原告、被告沈雄彬、被告沈建华、被告唐龙妹、第三人中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行签订的《个人购房借款/担保合同(组合)》系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效成立，当事人理应恪守。因被告沈雄彬未按约偿还公积金贷款，原告作为保证人按约为其代偿了上述款项，故原告有权按照该合同的约定向被告沈雄彬追偿，其主张被告沈雄彬归还上述代偿款并支付以银行同期贷款利率计算的利息损失，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告沈雄彬、沈建华、唐龙妹将其住房同时抵押给第三人中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行与原告，并依法办理了登记，应按约承担抵押担保责任。原告对该抵押物的优先受偿权利以该合同约定及抵押登记为准。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告沈雄彬应于本判决生效之日起十日内归还原告上海市住房置业担保有限公司代偿款285,722.11元；二、被告沈雄彬应于本判决生效之日起十日内支付原告上海市住房置业担保有限公司上述款项的利息损失(以285,722.11元为基数，自2016年12月22日起计算至本判决生效之日止，按中国人民银行同期贷款利率计算)；三、如被告沈雄彬届期未履行上述第一、二项付款义务，原告上海市住房置业担保有限公司、第三人中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行可以与被告沈雄彬、沈建华、唐龙妹协议，以坐落于上海市浦东新区合庆镇庆丰村一队东新宅XXX号XXX室房产作为抵押物折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物，所得价款由原告上海市住房置业担保有限公司与第三人中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行按贷款本息余额的比例优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款不足清偿上述债务的，由被告沈雄彬继续清偿。负有金钱给付义务的当事人，如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5,585元，减半收取计2,792.50元，由被告沈雄彬、沈建华、唐龙妹共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审判员  张巍巍二〇一八年二月二十八日书记员  杨 璞附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。二、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。