.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}宁夏回族自治区银川市金凤区人民法院民事判决书（2016）宁0106民初4767号原告：宁夏富龙小额贷款有限公司银川分公司，住所地宁夏回族自治区银川市金凤区。负责人：马龙，该公司经理。委托诉讼代理人：田绍敏（该公司经理），男，1963年10月1日出生，回族，住宁夏回族自治区银川市民生花园。委托诉讼代理人：庞传钊，宁夏大远律师事务所律师。被告：郝志刚，男，1951年6月7日出生，回族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。委托诉讼代理人:张瑞,北京市盈科（银川）律师事务所律师。被告：马琳，女，1968年11月20日出生，回族，身份证号：1528011968********，其他身份信息不详。被告：宁夏易融担保有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区。法定代表人：袁生荣，该公司总经理。被告：马小维，男，1970年11月10日出生，回族，住内蒙古巴彦淖尔市临河区。原告宁夏富龙小额贷款有限公司银川分公司（以下简称富龙银川分公司）与被告郝志刚、马琳、宁夏易融担保有限公司（以下简称易融公司）、马小维借款合同纠纷一案，本院于2016年10月9日立案后，被告郝志刚向本院提出鉴定申请，申请对原告提交证据中签名笔迹的真实性进行鉴定，经双方当事人协商一致，并由银川市中级人民法院委托宁夏证泰司法鉴定所进行司法鉴定。该机构于2017年6月21日作出证泰司鉴所（2017）鉴（文书）字第086号司法鉴定意见书。本院依法适用普通程序，于2017年11月9日公开开庭审理了本案。原告的委托诉讼代理人田绍敏、庞传钊，被告郝志刚的委托诉讼代理人张瑞到庭参加诉讼。被告马琳、马小维、易融公司经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，均未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告郝志刚、马琳向原告返还借款40万元、支付利息56万元（包含罚息、复利，2010年10月28日至2016年8月28日共70个月，400000×24%÷12×70=560000元），共计960000元；2016年8月29日之后的利息（含罚息、付息）按24%的年利率支持到被告郝志刚、马琳实际履行之日；2.被告宁夏易融担保有限公司、马小维对上述款项承担连带清偿责任；3.案件受理费由被告负担。事实和理由：被告郝志刚、马琳系夫妻关系。2010年10月28日，被告郝志刚向原告借款40万元，双方签订《个人借款合同》，约定借款期限为2010年10月28日至2011年11月28日，借款利率为年利率9.72%，如借款人未按合同约定的期限返还借款的，原告对逾期借款从逾期之日起在9.72%的利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期间内按合同约定借款执行利率计收复利，自借款到期日起，按预期借款利率计收复利；预期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计收复利，被告宁夏易融担保有限公司在合同担保人出盖章确认。同日，原告与被告易融公司签订《保证合同》，约定由该公司为郝志刚上述借款提供担保。2014年12月30日，被告马小维确认郝志刚上述借款提供保证担保。综上，原告诉至法院，请求判如所请。被告郝志刚辩称，其从未签订过借款合同，也未拿到过借款，从未去过原告公司，借款手续系被告马小维自己制作，原告诉请无事实及法律依据。被告马琳、马小维、易融公司未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见及证据。双方当事人围绕诉讼请求依法向法庭提交了证据，本院组织当事人进行质证。原告提交的《个人借款合同》、《保证合同》、《借款凭据》经被告郝志刚申请鉴定，结论为其中”郝志刚”签字非其本人所签，故对以上证据，本院不予确认；其提交的面谈记录、个人借款申请表、郝志刚身份证复印件、结婚证复印件、房产证复印件、展期申请、催款通知书、存款凭条、取款凭条、存折复印件等不能证实原告与被告郝志刚之间存在借贷关系、被告郝志刚收取借款的事实，本院对以上证据的证明目的不予确认。被告提交的离婚证、鉴定报告及鉴定费票据真实，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年10月27日，原告富龙公司出具《小额贷款面谈记录》、个人借款申请表，载明被告郝志刚申请贷款40万元，公司调查人为马小维。2010年10月28日，原告出具《个人借款合同》一份，载明被告郝志刚借款40万元用于工程承包，借款期限自2010年10月28日至2011年11月28日，借款利率为年利率9.72%。同日，原告与被告易融公司针对上述借款签订《保证合同》一份，约定由被告易融公司对上述40万元承担连带保证责任，保证期间为债务履行期限届满之日起二年。2010年10月28日，原告出具《借款凭据》，载明被告郝志刚在借款人处签字。2011年11月28日，原告出具《展期申请表》，载明被告郝志刚申请展期期限为2011年11月28日至2012年5月28日。2013年10月28日，原告出具《逾期贷款催收通知书》，载明其向被告郝志刚催收借款，借款人处由被告马小维签字，签收人载有郝志刚签字。2014年12月20日，原告出具《逾期贷款催收通知书》，载明其向被告郝志刚催收借款，借款人处载有郝志刚签字，保证人处载有马小维签字。后因还款事宜协商未果，原告诉至本院。另查明，2010年10月29日，原告向被告马小维账户内汇入10万元。被告郝志刚与被告马琳于2008年9月1日登记结婚，于2013年10月13日离婚。本案审理过程中，被告郝志刚申请对原告提交的《个人借款合同》、《借款凭据》及2014年12月20日《逾期贷款催收通知书》中借款人处”郝志刚”签字的真实性进行鉴定。经双方当事人协商一致，并由银川市中级人民法院委托宁夏证泰司法鉴定所进行司法鉴定。该鉴定所于2017年6月21日作出证泰司鉴所（2017）鉴（文书）字第086号司法鉴定意见书，鉴定意见为”以上三处”郝志刚”签名字迹与样本中郝志刚签字笔迹不是同一人所写”。被告郝志刚申请鉴定共交纳鉴定费用5600元。本院认为，原告依据其提交的《个人借款合同》、《借款凭据》等证据欲证实其与被告郝志刚存在借贷关系，故要求被告郝志刚偿还借款本息，但经司法鉴定，原告据以证明其与被告郝志刚达成借款合意的《个人借款合同》、证明被告郝志刚收取借款的《借款凭据》及证明原告催收借款的贷款催收通知书中”郝志刚”的签字均非被告郝志刚本人所签，原告再无其他证据证实其主张，故对原告要求被告郝志刚及其配偶马琳偿还40万元借款本息的诉讼请求，本院不予支持。关于保证人的保证责任，依据相关法律规定，自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效；担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效；担保合同另有约定的，按照约定。据上，自然之间的借款合同是实践合同，保证合同系借款合同的从合同，保证合同的效力取决于借款合同的效力，借款合同不生效，保证合同亦不生效。本案中，原告出具的借款合同未由被告郝志刚签字确认，且其无证据证实向被告郝志刚支付借款，主合同未生效，保证人不承担保证责任，故对原告要求被告易融公司及被告马小维承担保证责任的诉讼请求，本院亦不予支持。关于被告郝志刚提出的鉴定费用负担问题。本案中，被告郝志刚否认合同中签字的真实性进而进行司法鉴定，最终确定合同及借款凭据中签字均非其本人所签，其不承担偿还借款的义务，针对该司法鉴定，过错在原告，以上鉴定费用应由原告负担。被告马琳、马小维、易融公司经本院合法传唤未到庭应诉，视为放弃对原告所举证据和主张的事实进行质证和抗辩的诉讼权利，应承担相应的法律后果。综上,依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百九十八条、第二百一十九条、《中华人民共和国担保法》第五条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：驳回宁夏富龙小额贷款有限公司银川分公司的诉讼请求。如果未按判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13400元，鉴定费5600元，公告费600元，合计19600元，由原告宁夏富龙小额贷款有限公司银川分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判长雅娟人民陪审员邓伟忠人民陪审员马学仁二〇一八年二月十二日书记员马智附相关法律法规：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。《中华人民共和国担保法》第五条担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。