南昌市东湖区人民法院民 事 判 决 书(2017)赣0102民初3914号原告：江铃汽车集团财务有限公司，住所地：江西省南昌市东湖区苏圃路111号，统一社会信用代码：913600001582899590。法定代表人：衷俊华，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘芊，系江西思海律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈雨薇，系江西思海律师事务所律师实习律师。被告：谭先斌，男，1980年7月17日生，土家族，住湖北省恩施市。被告：张小华，女，1985年12月21日生，土家族，住湖北省恩施市。原告江铃汽车集团财务有限公司与被告谭先斌、张小华借款合同纠纷一案，本院于2017年9月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘芊到庭参加诉讼，被告谭先斌、张小华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求为：1.判令解除原告与被告签订的《汽车消费贷款合同》；2.判令两被告向原告归还借款本金86039.90元、支付违约金2797.16元及利息（含应收未收利息、罚息、复利）（截至2017年7月31日应收未收利息为8638.19元、罚息为7055.93元、复利为1277.62元，共计17075.48元,自2017年8月1日起至实际清偿之日止的利息，以借款本金86039.90元为基数，按合同约定继续计算）；3.判令两被告向原告偿还律师费1000元；4.判令原告对两被告提供的抵押车辆享有优先受偿权；5.本案诉讼费由被告承担。事实与理由为：2015年1月27日，两被告与原告签订《汽车消费贷款合同》和《汽车消费贷款抵押合同》，向原告贷款123000元用于购买江铃驭胜汽车，并以所购汽车向原告提供抵押担保。合同签订后，原告依约如数发放贷款，但被告未按约定归还借款。原告认为被告未依约履行还款义务，已构成违约。经原告多次沟通无果，为了维护自身的合法权益诉至本院。被告谭先斌、张小华未答辩，亦未提交证据材料。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对原告的当庭陈述、原告提交的原告营业执照、金融许可证、被告身份证复印件、结婚证复印件、《汽车消费贷款合同》、《汽车消费贷款抵押合同》、机动车登记证、贷款发放凭证、还款明细及欠款明细、《委托代理合同》、增值税发票、网上银行电子回执等证据予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年1月27日，原告与被告谭先斌、张小华签订《汽车消费贷款合同》，合同约定：被告谭先斌、张小华向原告贷款123000元购买江铃驭胜小型普通客车，贷款期限36个月；贷款年利率为固定年利率10.08%；还款方式为等额本息还款；被告谭先斌、张小华未按时足额偿还贷款本金、支付利息，应按照逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利，并收取违约金；逾期贷款罚息利率在本合同约定的利率基础上上浮50%；因被告谭先斌、张小华违约而导致原告宣布合同解除的，被告谭先斌、张小华应在限定期限内支付原告违约金，违约金是原告未实现利息的30%；为保证本合同的完全履行，在贷款发放前，原告有权要求两被告缴纳一定比例的履约保证金，两被告如未按合同要求按期归还贷款的，原告可视情况有权以两被告缴纳的履约保证金进行抵偿；原告按约定扣划所得款项不足以清偿两被告到期应付的贷款本金、利息、罚息、罚息复利或其他费用的，两被告授权原告扣划两被告在银行开立的任一账户中的资金用于清偿；扣划所得款项不足以清偿全部债务时，应首先用于抵偿到期未付的费用，抵偿费用的余额先用于抵偿到期未付的罚息、罚息复利、违约金、利息、利息复利后，再用于抵偿到期未付的本金；被告谭先斌、张小华未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，视为违约，原告有权宣布合同解除并要求被告谭先斌、张小华应承担实现债权的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及相关费用。合同签订后，原告收取了两被告履约保证金7380元。同日，原告与被告谭先斌、张小华签订《汽车消费贷款抵押合同》，约定被告谭先斌、张小华用上述所购车牌号为鄂Ｑ×××××登记在被告谭先斌名下的车辆为上述借款提供抵押担保，担保范围包括但不限于借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，实现债权的费用包括但不限于催收费、诉讼费、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。原告与被告谭先斌、张小华于2015年2月11日为上述车辆办理了抵押登记。同年1月28日，原告向被告谭先斌、张小华发放贷款123000元。贷款发放后，被告谭先斌、张小华自2016年1月15日开始逾期还款，原告用两被告缴纳的保证金抵扣了该期的借款本金及利息共计3973.49元，剩余保证金为3406.51元。截至2018年2月2日，被告谭先斌、张小华尚欠原告借款本金86039.90元、利息9323.86元、罚息9473.76元（12880.27元-剩余保证金3406.51元）、复利0元。另查明，原告为处理本案纠纷，委托江西思海律师事务所代为诉讼，支付律师代理费1000元。本院认为，原告、被告签订的《汽车消费贷款合同》及《汽车消费贷款抵押合同》，均系当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。上述合同签订后，原告依约向被告谭先斌、张小华发放了贷款，被告谭先斌、张小华未按约还本付息，构成违约。《汽车消费贷款抵押合同》生效时，原告的车辆抵押权设立。原告主张被告谭先斌、张小华按照合同约定支付利息、罚息、复利、违约金2797.16元（未实现利息的30%，即9323.86元×30%）、实现债权的律师费1000元，上述费用之和不属过高，本院不予调整，原告的上述诉请本院予以支持。现《汽车消费贷款合同》已到期，合同终止，原告无需主张解除。被告谭先斌、张小华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃抗辩权，不影响本院依据查明的事实依法裁判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谭先斌、张小华于本判决生效之日起十日内偿还原告江铃汽车集团财务有限公司借款本金86039.90元、违约金2797.16元及利息（含罚息、复利）（截至2018年2月2日的利息为18797.62元，自2018年2月3日起至实际清偿日止的利息，以借款本金86039.90元为基数，按双方合同约定计算）；二、被告谭先斌、张小华于本判决生效后十日内支付原告江铃汽车集团财务有限公司为实现债权聘请律师所花费的律师费1000元；三、若被告谭先斌、张小华届期未履行上述第一、二项债务，原告江铃汽车集团财务有限公司有权对登记在被告谭先斌名下车牌号为鄂Ｑ×××××的抵押车辆享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2440元（原告已预交），由被告谭先斌、张小华负担,于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审 判 长  陈园人民陪审员  陈英人民陪审员  彭俊二〇一八年二月二十三日书 记 员  章旭附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。