江西省南昌市西湖区人民法院民 事 判 决 书(2017)赣0103民初3157号原告：中国工商银行股份有限公司南昌站前路支行，住所地：南昌市站前路44号，统一社会信用代码：913601008583760925。负责人：陈辉，支行副行长。委托代理人：万建雄，江西华邦律师事务所律师，执业证号：13601198610456245。委托代理人：章磊，该支行客户经理。被告：魏春龙，男，1980年8月5日生，汉族，住南昌市高新技术开发区。被告：熊牡丹，女，1983年12月29日生，汉族，住南昌市新建区。原告中国工商银行股份有限公司南昌站前路支行诉被告魏春龙、熊牡丹金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司南昌站前路支行委托代理人万建雄、章磊,被告魏春龙、熊牡丹经本庭合法传唤,未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司南昌站前路支行诉称：2010年1月28日，原告与被告魏春龙、熊牡丹签订一份《个人购房借款合同》（下称借款合同），约定被告向原告借款人民币29.9万元整，用于家居消费，借款期限10年，还款方式为按月等额本息还款；并以位于南昌市经济技术开发区××大道××＃楼××单元××室房产向原告清偿合同项下的债务（含原告实现债权发生的全部费用）提供抵押担保（洪房他证经济技术开发区字第100014425号）。原告于2010年1月28日依约足额向被告发放贷款人民币29.9万元整。至2017年6月21日，被告已累计逾期超过3个月，欠款本息计人民币270065.16元。原告多次催收未果，依该合同约定还款累计逾期三次，原告可解除合同并要求被告归还所欠全部本息、承担违约责任。为此，特诉至法院，请予以支持：一、判令解除原告与两被告魏春龙、熊牡丹的个人借款合同；二、判令被告立即向原告归还借款本金262386.92元、利息7678.24元（截止到2017年6月21日），本息计人民币270065.16元；三、判令被告按借款合同约定利率向原告计付自2017年6月22日起至全部欠款本息付清之日止的利息与罚息、复利；四、判令被告按借款合同约定承担原告为实现债权发生的律师费计人民币11000元整；五、判决原告对被告魏春龙、熊牡丹向原告清偿全部债务及承担相关费用提供抵押担保的位于南昌经济技术开发区广兰大道999号金嘉名筑C8#楼3单元605室房产有优先受偿权；六、本案诉讼费用全部由被告承担。原告中国工商银行股份有限公司南昌站前路支行提交了如下证据：证据一、原告营业执照、负责人证明、被告居民身份证、婚姻关系证明、2010年1月28日，原告与被告签署的《个人购房借款/担保合同》，2010年1月28日，原告发放贷款支付凭证；证明原告具有经营贷款业务主体资格事实，被告具有订立借款、担保合同主体资格的事实，原、被告之间借贷关系及原告主张债权发生包括律师费在内各项费用均由被告承担的事实，被告已收取29.9万元贷款的事实；证据二、他项权证（洪房他证经济技术开发区字第100014425号）；证明被告以位于南昌市经济技术开发区××大道××楼××单元××室房产提供抵押担保偿还借款29.9万元本息及其他费用的事实；证据三、截止到2017年6月21日被告账户积欠本金利息查询凭证；证明至2017年6月21日，被告欠本金262386.92元、利息7678.24元的事实；证据四、律师费发票，证明原告为本案支付律师费11000元的事实。被告魏春龙、熊牡丹未到庭答辩,亦未提交证据。经审理查明，2010年1月28，被告魏春龙作为借款人，被告熊牡丹作为共同借款人同原告作为贷款人签订《个人购房借款／担保合同》一份，约定被告因购买房屋需求，向原告贷款人民币29.9万元，贷款期限为30年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档贷款利率为基准利率，下浮30％确定，据此确定的年利率为4.158％。贷款期限发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率的浮动计算新利率。被告还款方式采取按月等额本息还款法（按月计息）。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按合同约定的利率基础上加收50％确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息以及其他费用，直至解除合同。订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。本笔贷款的担保方式为抵押，具体抵押物为登记在被告魏春龙、熊牡丹名下的坐落于南昌市经济技术开发区××大道××＃楼××单元××室房屋一套，并于2014年6月12日办理了抵押权登记。抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押无折价或者拍卖、变卖抵押物优先受偿…。合同签订后，2010年1月28日，原告依约将借款29.9万元汇入被告魏春龙指定的银行账户内。被告魏春龙借款后曾按月归还部分利息，自2016年8月后，被告未再归还过贷款本金及利息。截至2018年1月28日止，被告魏春龙尚欠借款本金262386.92元，利息13313.39元。经原告多次催促后，被告仍未按期归还借款，原告遂诉至本院，要求判如所请。上述事实，有原告的陈述、合同、保证书、银行明细单等证据所证实。本院认为，原、被告间的债权债务关系明确，被告向原告借款的事实，有原、被告签订的合同及银行转账凭证为证，证据确凿，本院予以确认。被告魏春龙、熊牡丹拖欠借款262386.92元不还，酿成本案诉讼，应负本案的全部责任。现原告要求被告魏春龙、熊牡丹归还其借款本金262386.92元，于法有据，予以支持。对于原告主张利息及罚息，因在借款合同上有明确的约定,且未超过国家规定，本院予以支持。被告魏春龙、熊牡丹以其房屋为该笔借款提供抵押担保，且已办理抵押登记，抵押权依法设立。因此，原告要求确认其对被告魏春龙、熊牡丹提供的抵押财产享有优先受偿权的诉讼请求，依法有据，予以支持。基于被告熊牡丹作为共同借款人在借款合同上签名的事实，原告要求被告熊牡丹承担共同偿还借款责任的诉请，符合法律规定，本院予以支持。关于原告主张的律师代理费，因原告与被告在合同中约定原告为实现债权而产生的律师费由被告承担，本案原告为诉讼支付11000元的律师代理费，应由被告承担。据此，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、于本判决生效之日起解除原告中国工商银行股份有限公司南昌站前路支行与被告魏春龙、熊牡丹于2010年1月28日签订的《个人购房借款／担保合同》；二、被告魏春龙、熊牡丹于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司南昌站前路支行借款本金262386.92元，利息13313.39元；从2018年1月29起至借款还清止，按中国人民银行同期同档贷款利率下浮30％计算利息,并在该利率基础上加收50％计算罚息;三、被告魏春龙、熊牡丹于本判决生效之日起十日内支付给原告中国工商银行股份有限公司南昌站前路支行律师代理费11000元；四、被告魏春龙、熊牡丹不履行第二项、第三项法律义务时,原告中国工商银行股份有限公司南昌站前路支行有权以被告魏春龙、熊牡丹的抵押财产即坐落于南昌市经济技术开发区广兰大道999号金嘉名筑C8#楼3单元605室房屋进行折价或者以拍卖、变卖该财产价款优先受偿。本案由原告预交的案件受理费5520元，保全费2020元，由被告魏春龙、熊牡丹承担，限随上述款一并偿付。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院，且应在递交上诉状后七日内，到南昌市中级人民法院缴纳上诉费，或办理减、免、缓交手续，逾期不交或未按规定办理相关手续，南昌市中级人民法院按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决书确定的全部义务，一方不履行的，权利人可以向人民法院申请强制执行，申请执行的期限为2年，该期限从法律文书规定的履行期间的最后一日后起计算。审判长 蔡 俊审判员 胡 婷审判员 李 祥二〇一八年二月二十三日书记员 章佩玉