福建省沙县人民法院民 事 判 决 书(2018)闽0427民初162号原告：中国银行股份有限公司沙县支行。住所地沙县。法定代表人：吴红荣。行长。委托诉讼代理人：吴峰（系该行职员），男，汉族，住沙县。被告：ＸＸＸ，男，汉族，住沙县。被告：曹美清，女，汉族，住沙县。原告中国银行股份有限公司沙县支行（以下简称“沙县中行”）与被告ＸＸＸ、曹美清金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月11日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告沙县中行委托诉讼代理人吴峰到庭参加诉讼，被告ＸＸＸ、曹美清经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。沙县中行向本院提出诉讼请求：1、要求判令解除沙县中行与ＸＸＸ、曹美清签订的2009年AA字第0061号个人一手住房贷款合同。2、要求判令ＸＸＸ、曹美清偿还拖欠的贷款519761.15元，其中拖欠本金27639.55元、未到其本金492121.60元；利息及罚息25787.67元（利息、罚息暂计至2018年1月9日），二项共计人民币545548.82元。并按合同约定的利率计算支付自2018年1月10日起至还清本息之日的利息及罚息。3、请求判令对ＸＸＸ、曹美清提供抵押的房地产（沙县）享有抵押权，有权将抵押财产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。4、本案诉讼费用由ＸＸＸ、曹美清共同承担。事实与理由，ＸＸＸ、曹美清系夫妻。2009年3月20日，ＸＸＸ向福建省国安投资发展有限公司购买住房缺少资金，遂向沙县中行申请住房按揭贷款，双方签订了编号2009年AA字第0061号个人一手住房贷款合同。合同约定借款金额人民币70万元，期限240个月，借款利率为中国人民银行公布实施的相应档次贷款基准利率，本笔贷款利率为浮动利率，利率浮动周期为12个月，即从贷款人实际发放款日起每12个月重新定价一次，以重新定价日适用的中国人民银行公布实施的相应档次贷款利率作为一个浮动周期的适用利率。本笔贷款放款日实际执行利率为4.95‰,等额本息还款法，每月应归还贷款本息4990.82元，共分240期，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，合同还对其他事项进行了约定。该笔贷款以ＸＸＸ、曹美清所购房产设定抵押。并经沙县房地产管理所及沙县国土资源局办理了房产、土地抵押登记手续。合同签订后，沙县中行按约于2009年3月27日发放贷款70万元，但ＸＸＸ、曹美清仅履行95期的还款义务，从2017年2月起就未按期归还贷款本息，经沙县中行多次催讨，至今未按约履行还款义务，为此双方酿成纠纷，沙县中行诉至本院。ＸＸＸ、曹美清应诉未作答辩，亦未在举证期限内提供证据。经审理查明：1、2009年3月26日，ＸＸＸ、曹美清与沙县中行、福建省国安投资发展有限公司签订了一份中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同，合同编号：2009年AA字第0061号。合同约定：（1）、贷款金额70万元。本合同项下贷款期限为20年。自贷款人实际放款日起算，若为分期付款，则自第一个实际放款日起算。（2）、本合同项下贷款的用途为：借款人支付其购买坐落于沙阳乐园国安假日度假村翰景轩V56—b的房屋款。放款日借款利率为月息4.95‰。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。（3）福建省国安投资发展有限公司为该笔贷款提供阶段性连带担保责任。阶段性保证于本合同项下抵押物取得产权证书，办妥抵押登记，交由沙县中行执管之日止，福建省国安投资发展有限公司在该期限以后的贷款本息不承担担保责任。（4）下列附件及经双方共同确认的其他附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。附件一：个人一手住房贷款合同通用条款第三条。借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：。未按期归还贷款本息的。合同还约定出现前款规定的违约事件，贷款人有权终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同。2、2009年3月27日，沙县中行向ＸＸＸ发放贷款70万元，贷款期限自2009年3月27日至2029年3月27日，利率为4.95‰。借款用途购买住宅。3、2010年8月24日，ＸＸＸ、曹美清将坐落于沙阳乐园国安假日度假村翰景轩V56—b号房屋抵押给沙县中行。沙房他证字第××号【他项权利种类一般抵押、房屋所有权证号20102281、债权数额70万元）、沙土他项（2010）第4216号】。至2018年1月9日止，ＸＸＸ共欠沙县中行贷款本金519761.15元、利息及罚息共欠25787.67元。ＸＸＸ、曹美清于1992年8月12日在沙县民政局登记结婚。上述事实有：沙县中行提供的营业执照、《金融许可证》、《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》及附件一：个人一手住房贷款合同通用条款，借款借据、沙房他证字第××号房屋他项权证、沙土他项（2010）第4216号、逾期未还款查询、ＸＸＸ、曹美清的结婚证及沙县中行的委托诉讼代理人吴峰的当庭陈述等证据证实。综上所述，本院认为，沙县中行是依法成立的金融机构，享有贷款经营权，沙县中行与ＸＸＸ、曹美清签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效，双方应按合同约定履行。2009年3月27日沙县中行按合同约定向ＸＸＸ发放贷款70万元。但ＸＸＸ从2017年2月起就未依法按约定履行还款义务，至2018年1月9日止ＸＸＸ共欠沙县中行贷款本金519761.15元（其中拖欠本金27639.55元、未到期本金492121.6元）、利息及罚息25787.67元（利息、罚息暂计至2018年1月9日止）已构成违约，根据《个人一手住房贷款合同》中附件一：个人一手住房贷款合同通用条款第三条第2条第（5）项的约定，沙县中行可以与ＸＸＸ解除签订的2009年AA字第0061号个人一手住房贷款合同。因ＸＸＸ与曹美清系夫妻关系，且该笔债务系ＸＸＸ、曹美清用于购买沙阳乐园国安假日度假村翰景轩V56——b房屋的购房款属于夫妻共同债务，ＸＸＸ、曹美清应予共同偿还。故沙县中行要求ＸＸＸ、曹美清共同偿还贷款本金519761.15元、利息及罚息25787.67元（利息、罚息暂计至2018年1月9日）及要求从2018年1月10日起至还清本息之日的利息、罚息按合同约定的利率计算的主张，符合合同及法律的约定，予以支持。ＸＸＸ、曹美清以其所有的坐落于沙县房屋作为抵押物提供担保，并办理了抵押登记手续，沙县中行有权依照合同的约定就担保抵押的房屋拍卖或变卖所得价款优先受偿。ＸＸＸ、曹美清在答辩期与举证期限内未提出异议与提交证据，且经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩和质证的权利。依据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：解除中国银行股份有限公司沙县支行与ＸＸＸ、曹美清签订的2009年AA字第0061号《个人一手住房贷款合同》。ＸＸＸ、曹美清应于本判决生效后十五日内偿付中国银行股份有限公司沙县支行贷款本金519761.15元。ＸＸＸ、曹美清应于本判决生效后十五日内支付中国银行股份有限公司沙县支行利息及罚息25787.67元（利息、罚息暂计至2018年1月9日止）。ＸＸＸ、曹美清从2018年1月10日起至还清贷款本息之日止按合同约定的利率向中国银行股份有限公司沙县支行支付相应的利息及罚息。中国银行股份有限公司沙县支行对ＸＸＸ、曹美清名下的坐落于沙县房屋（沙房他证字第××号）折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4627.5元，由ＸＸＸ、曹美清负担。ＸＸＸ、曹美清负担的受理费4627.5元，应于判决生效后十日向本院交纳，逾期拒不交纳，本院将依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审判员  黎华二〇一八年二月二十八日书记员  庄沁附：一、本判决所依据的法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、执行提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。