重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书(2018)渝0106民初1411号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行，住所地重庆市沙坪坝区渝碚路30-8号，统一社会信用代码91500000671015182X。主要负责人：张勤勇，中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行行长。委托诉讼代理人：李薇薇，女，中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行员工。委托诉讼代理人：钟宇，男，中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行员工。被告：杨礼，男，1982年9月10日出生，汉族，住重庆市江津区。被告：何国银，女，1989年11月7日生，汉族，住重庆市巴南区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行与被告杨礼、何国银借款合同纠纷一案，本院于2018年1月16日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行的委托诉讼代理人钟宇、李薇薇到庭参加诉讼。被告杨礼、何国银经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行（以下简称邮储沙支行）向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还拖欠原告借款本金626860.48元及截至2018年1月8日的利息11625.16元（含罚息、复利），合计金额638485.64元，并支付从2018年1月9日起至欠款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以被告未偿还的本金626860.48元为基数，按贷款合同执行利率上浮30%计算，复利以未偿还的利息为基数，按贷款合同执行利上浮30%计算），具体金额以我行系统为准，利随本清。2、请求判令原告对被告提供抵押的位于巴南区某路X号X单元X-X号（房产证编号：渝（0106）巴南区不动产权第00068****号）房屋享有优先受偿权。事实和理由：2016年8月23日，原、被告签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定原告向贷款64万元给被告用于购买巴南区某路X号X单元X-X号房屋；贷款期限25年，自2016年9月7日至2041年9月7日；支付方式：受托支付；还款方式：等额本息；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率下浮10%执行，同时还约定被告若不按合同约定偿还贷款的，原告有权按日以贷款利率上浮30%计收罚息和复利。该合同还约定由被告将巴南区某路X号X单元X-X号房屋抵押给原告作为前述贷款的抵押。双方于2016年8月29日到重庆市巴南区国土房管局土地房屋权属登记中心进行了备案登记，并取得渝（2016）巴南区不动产证明第00068****号不动产登记证明。2016年9月7日原告将贷款发放给了被告，并由被告签署了借据。贷款发放后，被告自2017年9月9日起未按合同约定进行还款，截止2018年1月8日被告尚欠原告借款本金626860.48元及利息11625.16元（含罚息、复利）未还清。综上所述，为维护原告的合法权益，提起本案诉讼。被告杨礼、何国银未到庭应诉亦未作答辩。本院经审理认定事实如下：被告杨礼与被告何国银于2011年12月19日登记结婚，系夫妻关系。2016年8月23日，原告（贷款人）与被告杨礼（借款人、抵押人）、被告何国银（抵押物共有人）签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，主要约定如下：由原告向被告杨礼发放个人购房贷款640000元用于购买坐落于巴南区某路X号X单元X-X号房屋；贷款期限为300个月，自2016年8月23日至2041年8月23日。实际放款日与到期日以借据为准。借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；采取等额本息方式还款；贷款利率在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上下浮10%执行；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自贷款发放期每满一个周期与借款实际发放日相对应的日期为利率调整日。无对应日的，则以该月最后一日为利率调整日。自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率在合同约定利率的基础上加收30%确定；借款人授权贷款人将贷款资金划入至如下账户：户名：刘保江，账号：621799690007352****，开户行：邮储银行；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，原告有权宣布已发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息；本合同项下借款的担保方式为抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等实现债权及抵押权的一切费用。同日，原告（贷款方）与被告杨礼（借款方）、被告何国银（借款方配偶）签订补充协议，约定借款方的送达地址为巴南区某路X号X单元X-X号，只要法院按上述地址送达相关法律文书，无论借款方是否签收，都视为已经送达。如借款方和担保费的送达地址有变，应以书面形式在地址变更后十日内通知贷款方。2016年8月29日，原被告双方到重庆市巴南区国土房管局土地房屋权属登记中心就二被告提供的位于巴南区某路X号X单元X-X号（产权证号：渝（20**）巴南区不动产权第00068****号）进行了备案登记，并取得渝（2016）巴南区不动产证明第00068****号不动产登记证明。2016年9月7日，原告向被告杨礼发放贷款640000元。被告杨礼在原告出具的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》签字确认。该借据载明借款金额为640000元；借款期限为300月（从2016年9月7日至2041年9月7日）；年利率4.41%；借款用途为购买住房；还款方式为等额本息。被告杨礼自2017年9月9日后未再还款，截止2018年1月8日，差欠原告借款本金626860.48元，利息（含罚息和复利）11625.16元，合计金额638485.64元。后被告杨礼未再还款。原告催收欠款未果，向本院提起诉讼，要求判如所请。上述事实，有原告的当庭陈述及原告提供的《个人购房/购车借款及担保合同》、个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据、受托支付转账凭证、被告杨礼还款流水记录、不动产权证、不动产登记证明、结婚证等证据证明。上述证据的真实性、合法性、关联性已经本院审查，可以作为认定本案事实的根据。本院认为，原告与二被告签订《个人购房/购车借款及担保合同》，意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方均应严格履行。原告已经按照合同约定履行贷款义务，被告杨礼连续三个月以上未还款，构成违约，按照合同约定，原告有权提前收回已发放借款，要求被告杨礼偿还全部借款，并按照合同约定支付已产生利息、罚息和复利，并继续支付罚息和复利至款项付清之日止。被告杨礼以位于重庆市巴南区某路X号X单元X-X号房屋设定抵押担保，且已完成抵押登记，原告对上述房屋依法享有抵押权并有权就本案所涉抵押物优先受偿。被告何国银作为借款人杨礼的配偶在借款及担保合同上签字，本案债务应认定为夫妻共同债务，被告何国银应承担共同还款责任。被告杨礼、何国银经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其自行放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告杨礼、何国银于本判决发生法律效力后十日内立即共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行借款本金626860.48元，截至2018年1月8日的利息（含罚息和复利）11625.16元，共计638485.64元；并自2018年1月9日起至借款清偿之日止继续向原告给付罚息、复利（罚息以626860.48元为基数，在中国人民银行同期同档次人民币基准利率基础上下浮10%再上浮30%计算，复利以未偿还的利息为基数，在中国人民银行同期同档次人民币基准利率基础上下浮10%再上浮30%计算）。二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行有权在上述债权范围内对被告杨礼提供的抵押物，即位于重庆市巴南区某路X号X单元X-X号房屋（产权证号：渝（20**）巴南区不动产权第00068****号）享有优先受偿权，有权以该房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10186元，减半收取5093元，财产保全费3770元，共计8863元（原告已预交），由被告杨礼、何国银共同负担，此款限二被告于本判决发生法律效力后十日内立即给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本,上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 冯振阳二〇一八年二月七日法官助理 张 岩书 记 员 谷 田