福建省大田县人民法院民 事 判 决 书（2018）闽0425民初146号原告：中国工商银行股份有限公司大田支行，住所地福建省大田县。主要负责人：谢仁辉，该行行长。委托诉讼代理人：范言树，男，该行职员。被告：叶健德，男，1966年2月19日出生，汉族，住福建省大田县。被告：叶新玉，女，1967年1月13日出生，汉族，住福建省大田县。被告：叶升洪，男，1945年1月10日出生，汉族，住福建省大田县。被告：叶笑莲，女，1948年9月22日出生，汉族，住福建省大田县。委托诉讼代理人：叶善俊（系叶笑莲儿子），住福建省大田县。原告中国工商银行股份有限公司大田支行(以下简称大田工行)与被告叶健德、叶新玉、叶升洪、叶笑莲金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月10日立案后，依法适用简易程序，于同月30日公开开庭进行了审理。原告大田工行的委托诉讼代理人范言树、被告叶健德、被告叶笑莲的委托诉讼代理人叶善俊到庭参加诉讼，被告叶新玉、叶升洪经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。大田工行向本院提出诉讼请求：1.解除编号B：[闽]字[三明]行[大田]支行[2013]年[0209]号《个人借款/担保合同》（以下简称《个人借款/担保合同》）；2.叶健德、叶新玉立即偿还借款205556.95元及利息25556.76元（该利息计算至2017年12月21日），合计231113.71元，并支付从2017年12月22日起至还清借款本息之日止的利息（按合同约定的利率计算）；3.大田工行有权以叶升洪、叶笑莲提供的抵押物即位于大田县的房产折价或者以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿；4.由叶健德、叶新玉、叶升洪、叶笑莲承担本案的受理费。事实和理由：2013年7月10日，叶健德、叶新玉与大田工行签订《个人借款/担保合同》，约定叶健德向大田工行借款400000元，借款期限60个月，叶升洪、叶笑莲提供登记在叶笑莲名下位于大田县的房产作为该笔贷款抵押物。2017年10月17日，本案贷款抵押物变更为登记在叶笑莲名下位于大田县的房产。借款前，叶新玉向大田工行出具《共同偿还贷款确认书》，确认该笔贷款系其夫妻共同债务。大田工行依约发放贷款后，截至2017年12月21日，叶健德已连续25期未按时足额偿还贷款本息,其行为已构成违约。因大田工行催讨未果，故具状起诉，要求法院判决上述请求。叶健德、叶笑莲承认大田工行主张的全部事实。叶新玉、叶升洪未作答辩。大田工行围绕诉讼请求依法提交了《个人借款/担保合同》、《共同偿还贷款确认书》、闽(2017)大田县不动产权第00××4号、第00××5号不动产权证书、闽(2017)大田县不动产证明第0××5号不动产登记证明、个人借款凭证、自营历史明细列表各一份和结婚证二份。经庭审质证，叶健德、叶笑莲对上述证据均无异议。叶新玉、叶升洪未予质证。对大田工行提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据到庭当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年7月3日，叶新玉向大田工行出具一份《共同偿还贷款确认书》，确认叶健德向大田工行贷款，借款合同编号为B：[闽]字[三明]行[大田]支行[2013]年[0209]号，该借款系其夫妻共同债务，该债务及实现债权的全部费用由其与叶健德共同偿还。同月10日，大田工行（贷款人）与叶健德（借款人）、叶笑莲（抵押人）、叶升洪（抵押物共有人）签订一份《个人借款/担保合同》，该合同主要约定：1.贷款人向借款人发放贷款400000元，贷款用途为购买家具。2.贷款期限为60个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。3.贷款利率为贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率，据此确定的利率以借款凭证记载为准。4.借款人授权贷款人将贷款一次性划入沙县金汇达贸易有限公司设立在中国工商银行沙县金沙支行的帐户。5.还款方式为按月等额本息还款法（按月计息），借款人应从借款发放的次月开始还款。6.借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按合同约定的利率基础上加收50%确定。7.抵押人叶升洪、叶笑莲提供登记在叶笑莲名下位于大田县的房产作为贷款抵押物。8.担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金及贷款人实现债权的费用。9.借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，并要求解除合同等。同日，双方就上述抵押物到相关部门办理了抵押登记手续。同月12日，大田工行依约向叶健德发放贷款400000元，贷款执行年利率6.4%，贷款到期日2018年7月12日。借款后，叶健德已连续25期未按时足额偿还借款本息，截至2017年12月21日，尚欠借款205556.95元及利息25556.76元，合计231113.71元。另查明，叶健德与叶新玉于1991年5月17日办理结婚登记手续；叶升洪与叶笑莲于1964年8月21日办理结婚登记手续。因翻建本案抵押物发生变化，2017年10月17日，大田工行（贷款人）与叶笑莲（抵押人）、叶升洪（抵押物共有人）签订一份《抵押物变更协议》，双方约定本案贷款抵押物变更为登记在叶笑莲名下位于大田县的房产。同月30日，双方就上述抵押物到大田县国土资源局不动产登记中心办理了抵押登记手续。本院认为，大田工行与叶健德、叶升洪、叶笑莲签订的《个人借款/担保合同》，与叶升洪、叶笑莲签订的《抵押物变更协议》，及叶新玉出具给大田工行的《共同偿还贷款确认书》,均系双方当事人的真实意思表示，且其内容均不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应当按照合同约定全面履行自己的义务。大田工行依约履行了发放贷款的义务，叶健德未按合同约定履行还款义务，叶健德的行为已构成违约，大田工行有权按合同的约定解除合同，宣布本合同项下的借款立即到期，并要求叶健德偿还全部借款本息。本案借款系发生于叶健德与叶新玉婚姻关系存续期间，且叶新玉确认该笔借款系其夫妻共同债务，故本案借款应按夫妻共同债务处理。叶升洪、叶笑莲自愿提供登记在叶笑莲名下位于大田县产作为本案借款的抵押物，并办理了抵押登记手续，该抵押权依法成立并生效。故大田工行有权以该房产折价或者拍卖、变卖该房产的价款优先受偿。叶新玉、叶升洪经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其主动放弃诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百八十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除中国工商银行股份有限公司大田支行与叶健德、叶升洪、叶笑莲于2013年7月10日签订的编号B：[闽]字[三明]行[大田]支行[2013]年[0209]号《个人借款/担保合同》；二、叶健德、叶新玉应于本判决发生法律效力后三个月内偿还给中国工商银行股份有限公司大田支行借款205556.95元及利息25556.76元，合计231113.71元，并支付从2017年12月22日起至借款还清之日止的利息（按双方签订《个人借款/担保合同》约定的利率计算）；三、中国工商银行股份有限公司大田支行有权以叶升洪、叶笑莲提供的抵押物即位于大田县产折价或者以拍卖、变卖该房产的价款就上述第二项的债务优先受偿。若未按本判决指定的期间履行付款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7300元，减半收取计3650元，由叶健德、叶新玉、叶升洪、叶笑莲负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审判员  李春雷二〇一八年二月七日书记员  张光献附本案适用的相关法律条文及执行申请提示：1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。2.《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。3.《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。4.《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。5.《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。6.《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。7.《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。8.《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。9.《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。10.《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。11.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。12.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。13.《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。14.《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。