山西省平陆县人民法院民 事 判 决 书（2018）晋0829民初38号原告：仪锦婧，女，1985年9月7日出生，汉族。委托诉讼代理人：仪护国，男，1962年6月29日出生，汉族，系原告仪锦婧父亲。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司运城中心支公司。负责人：岳君鸿，该公司总经理。委托诉讼代理人：ＸＸ，山西淳正律师事务所律师。原告仪锦婧与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司运城中心支公司（以下简称太平洋寿险运城支公司）保险合同纠纷一案，本院于2018年1月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告仪锦婧委托诉讼代理人仪护国、被告太平洋寿险运城支公司委托诉讼代理人ＸＸ到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告仪锦婧向本院提出诉讼请求：１.依法判令被告赔偿原告保险理赔款10万元；２.依法判令被告赔偿原告参与诉讼的误工费、车费、律师费及精神损失费2万元；３.诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年9月6日，原告在被告处购买金佑人生保险一份。2017年3月7日，原告在运城市中心医院做了左肾上腺嗜胳细胞瘤手术，并将手术报告交给被告，被告以调查为由将原告保险合同取走，经多次索要未果。后经起诉，被告仅归还了2份保单。另外，2008年10月21日，原告购买了小康之家岁岁登高终身寿险，而被告均不予理赔。被告太平洋寿险运城支公司辩称，原告在被告处投保及所患疾病的事实，被告无异议，但原告要求被告理赔不能成立，根据原告所投保的金佑人生保险合同的约定，原告所患疾病在保险范围，但该合同同时约定投保后180天内出险，保险金额为投保人所交保费金额，由于原告是在投保180天内出险，所以保险金额为原告投保金额，且已理赔；根据原告投保的岁岁登高重大疾病保险及附加的安康寿险约定，原告所患疾病不属于该合同承保范围，根据附加安康寿险约定，被告应向原告支付原告住院期间的住院补贴，被告已向原告赔付住院补贴560元；原告主张的误工费、车费、律师费及精神损失费不属于保险合同赔付范围，且原告该主张无事实及法律依据，应驳回原告诉请。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告对原告提交的金佑人生终身寿险个人人身保险保险单、小康之家岁岁登高终身寿险人身保险合同、第四军医大学西京医院超声诊断报告单、运城市中心医院病例真实性均无异议，本院予以确认并在卷佐证。原告对被告提交的个人人身保险产品投保提示书复印件、个人人身保险投保单复印件、赔案处理工作单复印件、金佑人生终身寿险保险条款真实性均无异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年9月6日，原告与被告签订了《人身保险合同》，险种名称及款式为金佑人生终身寿险（分红型）Ａ款（2014版），并附加金佑人生提前给付重大疾病保险Ａ款（2014版），交费方式为按年（15次交清），主险及附加险的每期保费共计为2796元，保险期限自2016年9月6日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，保险金额为60000元。合同签订后，原告交纳了第一期主险及附加险保险费用共计2796元。原、被告双方在附加金佑人生提前给付重大疾病保险Ａ款（2014版）保险合同第2.3条约定“在本附加保险合同保险期间内，且主险合同和本附加合同均有效的前提下，被告按以下约定承担保险责任：重大疾病保险金（1）若被保险人因遭受意外伤害被确认初次发生本附加险合同约定的重大疾病（无论一种或多种，下同），或在本附加险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后因意外伤害以外的原因，被确诊初次发生本附加险合同约定的重大疾病，我们按本附加险合同有效保险金额给付重大疾病保险金，主险合同与本附加险合同终止。主合同的有效保险金额降为零。（2）若被保险人在本附加险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日内因意外伤害以外的原因被确诊初次发生本附加险合同约定的重大疾病，我们按已支付的保险费的金额给付重大疾病保险金，主险合同与本附加险合同终止。主险合同的基本保险金额降为零”。第9条重大疾病定义中第9.1.55款约定“嗜铬细胞瘤是指肾上腺或嗜铬外组织出现神经内分泌肿瘤，并分泌过多的儿茶酚胺类，需要确实进行手术以切除肿瘤。嗜铬细胞瘤的诊断必须由内分泌专科医生确定”。同时查明，2008年10月21日，原、被告双方签订《人身保险合同》，主险险种为小康之家岁岁登高终身寿险（分红型），保险期间自2008年10月21日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，交费方式为按年（20次交清），每期保险费980元，保险金额为40000元；并附加小康之家岁岁登高重大疾病保险，保险期间自2008年10月21日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，交费方式为按年（20次交清），每期保险费208元，保险金额为40000元；又附加安康人生终身健康保险，保险期间自2008年10月21日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，交费方式为按年（20次交清），每期保险费1056元，保险金额：每日住院补贴金额40元，重大疾病保险金额为10000元。合同签订后，原告按期交纳保险费。2017年，原告在平陆县人民医院体检时发现左侧肾上腺区肿瘤。2017年2月22日，原告在第四军医大学西京医院超声诊断为左肾上方内侧包块，多为肾上腺肿瘤。2017年3月2日至2017年3月16日，原告在运城市中心医院住院治疗，初步诊断：左侧肾上腺占位，强直性脊柱炎，2017年3月7日，原告进行了腹腔镜左肾上腺肿物切除术，2017年3月14日，运城市中心医院出具了病理图文报告，病理诊断为：肾上腺嗜铬细胞瘤。2017年7月13日，被告在金佑人生重大疾病保险限额范围内向原告赔付2796元；被告在小康之家岁岁登高终身寿险附加安康人生终身健康保险限额范围内向原告赔付长期险医疗补贴560元。本院认为，本案争议的焦点为：原告被确诊患有肾上腺嗜铬细胞瘤的时间在金佑人生终身寿险保险合同生效之日起180内还是180日外的问题。一2016年9月6日，原、被告双方签订了《人身保险合同》，险种名称为金佑人生终身寿险（分红型）Ａ款（2014版），并附加金佑人生提前给付重大疾病保险Ａ款（2014版），该合同系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。由此可知，合同生效日为2016年9月6日。二如何认定原告被确诊患有肾上腺嗜铬细胞瘤的时间。2017年2月22日，原告在第四军医大学西京医院超声诊断为左肾上方内侧包块，多为肾上腺肿瘤的事实，原告提交了第四军医大学西京医院超声诊断报告单予以证实，本院予以确认。2017年3月2日至2017年3月16日，原告在运城市中心医院住院治疗，入院初步诊断：左侧肾上腺占位，强直性脊柱炎，2017年3月7日，原告进行了腹腔镜左肾上腺肿物切除术，2017年3月14日，运城市中心医院出具了病理图文报告，病理诊断为：肾上腺嗜铬细胞瘤的事实，原告提交了运城市中心医院病例予以证实，本院予以认定。从原告治疗的整个过程来看，原告在第四军医大学西京医院仅诊断为多为肾上腺肿瘤，而未明确为肾上腺嗜铬细胞瘤；同时原告在运城市中心医院入院诊断左侧肾上腺占位，经手术后，对切除的肿物进行病理分析后，才确诊为肾上腺嗜铬细胞瘤，故原告被确诊患有肾上腺嗜铬细胞瘤的时间应为2017年3月14日。三根据《保险法》第十四条规定，保险合同成立后，投保人按照约定支付保险费，保险人约定的时间开始承担保险责任。本案中，原告签订保险合同后，已按合同约定交纳了第一期保费2796元，被告也应按照合同约定完全履行义务。原、被告双方在重大疾病保险金项目中约定“若被保险人因遭受意外伤害被确认初次发生本附加险合同约定的重大疾病（无论一种或多种，下同），或在本附加险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后因意外伤害以外的原因，被确诊初次发生本附加险合同约定的重大疾病，按本附加险合同有效保险金额给付重大疾病保险金，主险合同与本附加险合同终止。主合同的有效保险金额降为零。”原告被确诊患有本合同约定的肾上腺嗜铬细胞瘤的时间在合同生效之日起180日后，根据上述合同约定，被告应向原告赔付保险金6万元。被告辩称原告被确诊为肾上腺嗜铬细胞瘤的时间在合同生效之日起180日内，无事实依据，故被告的辩解意见，不能成立。因被告已向原告赔付2796元，现被告应在金佑人生重大疾病保险限额内向原告赔付57204元（6万元－2796元）。关于原告主张被告应在小康之家岁岁登高终身寿险限额范围内赔付4万元，因原告所患疾病并非该保险合同约定的情形，故对该主张，本院不予支持。原告主张误工费、车费、律师费及精神损失费2万元，因其未提交证据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司运城中心支公司于本判决生效之日起十日内在金佑人生终身寿险重大疾病保险限额范围内向原告仪锦婧赔付保险金57204元；二、驳回原告仪锦婧其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2700元，减半收取计1350元，由原告仪锦婧承担706元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司运城中心支公司承担644元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省运城市中级人民法院。审 判 员 马金环二〇一八年二月八日书记员员 娇 娇