济南市历下区人民法院民 事 判 决 书（2017）鲁0102民初5000号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市。负责人:陈大鹏，总裁。委托诉讼代理人：胡鑫宗，山东鼎舜律师事务所律师。委托诉讼代理人：李伟豪，男，1989年11月16日出生，汉族，中国民生银行股份有限公司信用卡中心济南分中心员工，住济南市被告：马婷婷，女，1984年8月12日出生，汉族，户籍地济南市，现住济南市市中区万达豪景苑9-2-502原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与被告马婷婷信用卡纠纷一案，本院于2017年8月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人胡鑫宗、李伟豪到庭参加诉讼。被告马婷婷经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告信用卡透支本金299486.52元，利息61932.42元，费用248417.89元，合计609836.83元；利息费用计算至2017年6月29日，自2017年6月30日起按照信用卡合约规定计算至还清之日止；2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：被告马婷婷于2013年8月19日向原告申请办理信用卡，后经原告核准，被告申领了卡号为0000，0000,0000,0000的信用卡并开卡使用，自2016年4月13日被告开始出现逾期欠款，后经原告多次催缴，被告未能按时还款。截至2017年6月29日，被告透支本金为299486.52元，利息61932.42元，费用248417.89元，合计609836.83元。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。原告民生银行信用卡中心为支持其主张，向本院提交下列证据：证据1、被告工作证明1份及被告身份证1份，证明被告凭其工作单位证明向原告申领信用卡；证据2、信用卡申请表4页（包括被告申请信用卡向原告提供的资信证明、信用卡领用合约），证明被告向原告民生银行信用卡中心申请信用卡事项；证据3、账单（尾号为6322及0602）各1份、消费还款记录1份，证明被告消费、还款情况及目前欠款情况的事实；证据4、情况说明1份，证明截止2017年6月29日被告在原告处的信用卡欠款情况；证据5、原告催收记录（5页），证明被告逾期还款后，原告向被告进行过催收。被告马婷婷未向本院提供答辩，亦未向本院提交证据。经过庭审调查，本院对原告民生银行信用卡中心提供的证据作为有效证据予以确认。根据上述有效证据确认的事实及庭审查明的事实，本院综合确认事实如下：2013年8月19日，被告马婷婷到原告处现场申请信用卡，后提交身份证复印件及工作证明，填写了《信用卡申请表》，在申请人声明及签名栏中载明的“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”下方空白处填写：“本人已阅知”并签字。原告民生银行信用卡中心于2013年8月30日批核后，被告获得了卡号为XXXX的中国民生银行VISA钻石信用卡及其附属卡（卡号XXXX）、卡号为XXXX的中国民生银行万事达钻石信用卡及其附属卡（卡号XXXX）。原告未启用附属卡XXXX、XXXX，被告所产生的信用卡费用明细均为卡号XXXXX、XXXX的信用卡。《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》对于信用卡的申领、使用、利息与收费等内容进行了约定。其中对持卡人规定条款主要有：利息与费用1.信用卡激活后，持卡人应支付首年年费。此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内。持卡人不得以任何事由要求减免或退还已记账年费。2.除章程或本合约另有约定的情形之外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息。免息还款期的最长期限由本行在有关金融规章许可的范围内确定。持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款期待遇；已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息。3.持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+分期分摊资金100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）的款项偿还本行。选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息。持卡人如同时持有本行两行以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和。4.预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息。5.持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利。6.持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等）。持卡人已支付的分期手续费不作退还。本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其它费用），均由持卡人承担。9.持卡人与本行约定通过持卡人开立于本行或他行指定的账户自动还款的，本行有权在最后还款日当日从约定账户中扣收持卡人应还款项，扣收不足的部分或扣款失败款项持卡人应及时清偿。持卡人未能及时足额偿还的，本行有权从持卡人在本行任何营业机构开立的账户中自行扣收，或处置本行保管或持有的持卡人资产并以处置所得受偿，或将本行对持卡人负有的债务进行抵销，并可依法采取其他催收措施及行使调整额度、收回卡片等权利；由于本行行使权利而引起的费用和损失由持卡人承担。持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：自记账日起逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；自记账日起逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。持卡人在逾期、未全额还款情况下，本期账单不享受免息还款待遇，透支利率按照0.5‰计息。持卡人如未于每月最后还款日前还清当期最低还款额或延误还款时收取滞纳金，按照最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元/1美元（币种与相应最低还款额相同）收取。被告马婷婷在2013年9月25日开始启用尾号为6322的信用卡，2013年9月26日开始启用尾号为0602的信用卡，截止到2017年6月29日，原告账单显示被告马婷婷尚欠款（两卡合计）为本金人民币299486.52元，利息61932.42元，费用248417.89元，合计人民币609836.83元。原告自认被告马婷婷于2017年8月22日还款人民币100元。原告自认其诉讼请求中主张的费用，实为滞纳金，被告的尾号为6322账单中涉及2016年12月31日前的滞纳金计8笔，计款89658.21元，2017年1月1日后至2017年5月13日的违约金（滞纳金）5笔，计款115511.38元，合计205169.59元。被告的尾号为0602账单中未以滞纳金或违约金名义收取费用。本院认为，被告马婷婷经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃答辩和对证据进行质证的权利。被告马婷婷向原告民生银行信用卡中心申请领用信用卡，原告民生银行信用卡中心为被告马婷婷发放了卡号为XXXX、XXXX、XXXX、XXXX的信用卡，双方建立了信用卡服务合同关系。被告马婷婷领取信用卡使用应受《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》的约束，履行及时还款的义务，并对逾期还款支付相应的利息等费用。被告马婷婷领用信用卡后未能及时还款，应承担违约责任。现原告民生银行信用卡中心要求被告马婷婷偿还截至2017年6月29日尚欠的信用卡本金人民币299486.52元，利息61932.42元，合计人民币361418.94元的请求，符合法律规定，本院予以支持。关于原告主张的费用248417.89元，实为滞纳金。本院认为，在原告证据3账单中尾号为6322的信用卡截至2016年12月31日的滞纳金共计8笔，计款89658.21元，2017年1月1日至2017年5月13日的违约金共计5笔，计款115511.38元，以上合计金额205169.59元；尾号为0602的信用卡未以滞纳金或违约金的名义计收费用。根据中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。原告信用卡领用合约中已约定了收取滞纳金及收取方式和标准，因尾号为6322的信用卡账单所计收的滞纳金、违约金及按照每日万分之五计算的利息均系原告系统自动生成，原告虽无法说明该卡账单的具体的取费基数，且并不能说明尾号为6322及0602分别欠费用的具体情况，在被告未到庭应诉的情形下，本院对尾号6322信用卡所涉205169.59元费用予以支持。超出部分，原告未举证证明其计收依据及对应账单，本院不予支持。关于原告民生银行信用卡中心主张被告马婷婷另支付自2017年6月30日之后的利息、费用，本院认为，被告申领民生银行信用卡，应遵守并履行《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》，即应按照该合约的规定承担义务。现原告民生银行信用卡中心要求被告马婷婷支付2017年6月30日之后的利息、费用（即逾期还款违约金），本院认为，根据领用合约规定，原告计收利息的标准为每日万分之五，原告可同时请求支付利息和逾期还款违约金，对此，本院酌定两者之和利率标准为2%/月，自2017年6月30日起计算至被告实际给付之日止。原告民生银行信用卡中心该项主张，符合规定部分，本院予以支持，超出部分，本院不予支持。被告马婷婷自2017年6月29日后已还款部分，可在原告诉讼请求中予以扣减。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马婷婷偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心欠款本金人民币299486.52元（截止2017年6月29日），于本判决生效之日起十日内付清；二、被告马婷婷支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心截止到2017年6月29日的利息61932.42元，于本判决生效之日起十日内付清；三、被告马婷婷支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心截止到2016年12月31日的滞纳金89658.21元，于本判决生效之日起十日内付清；四、被告马婷婷支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心自2017年1月1日至2017年6月29日的违约金115511.38元，于本判决生效之日起十日内付清；五、被告马婷婷支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心利息、费用(逾期还款违约金)，以欠款本金299486.52元为基数，自2017年6月30日起至实际给付之日止，按每月2%利率计算；六、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心其他诉讼请求。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9900元，由被告马婷婷负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本和预交上诉费，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  段勇强人民陪审员  冯 青人民陪审员  尹承武二〇一八年二月二十三日书 记 员  王玉莺