重庆市大足区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0111民初6875号原告：中国银行股份有限公司重庆大足支行，住所地重庆市大足区龙岗街道办事处龙岗中路98号，统一社会信用代码：91500225903849371F。负责人：郭光伟，行长。委托诉讼代理人：苏峰，重庆渝荣律师事务所律师。被告：周敏，1968年2月20日出生，汉族，住重庆市荣昌县。被告：潘廷超，男，1966年4月16日出生，汉族，住重庆市荣昌县。原告中国银行股份有限公司重庆大足支行（以下简称“中国银行大足支行”）与被告周敏、潘廷超金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月17日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行大足支行委托诉讼代理人苏峰到庭参加了应诉，被告周敏、潘廷超经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国银行大足支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告截止2017年10月11日拖欠借款本息17760.39元（其中本金10536.47元、利息6787.39元、罚息264.51元、复利172.02元）并偿还未到期借款本金179122.04元，合计196882.43元；2.判令被告支付自2017年10月12日起至欠款付清之日止按双方签订的《个人购房贷款合同》约定计算的逾期罚息〔计算方式：以189658.51元（179122.04元＋10536.47元）为基数，按合同约定的贷款利率水平上加收50%计算罚息〕；3.判令被告支付原告因实现债权发生的律师费8000元；4.判令原告有权就被告位于大足区××房屋优先受偿；5.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：二被告系夫妻关系。二被告因购买住房需要，向原告申请住房按揭贷款。2013年3月22日，二被告与原告签订了《个人购房贷款合同》，约定被告向原告贷款24万元，用于购买大足区××房屋，房屋贷款期限为204个月，贷款利率按浮动利率方式执行，还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月10日；若未按期归还贷款本息，被告均构成违约，原告有权加收罚息、宣布贷款本息全部提前到期、要求赔偿违约损失（含律师费）和对抵押房屋行使抵押权等。被告以所购房屋提供抵押担保并办理了抵押登记。2013年6月14日，原告依约发放了贷款。被告按月还款，但被告从2017年2月10日开始逾期还款，原告催收未果，于2017年9月18日向被告书面发出“贷款提前到期通知书”。截至2017年10月11日，被告已拖欠借款本金10536.47元、应收利息6787.39元、罚息264.51元、应收利息的罚息（实为复利）172.02元及未到期本金余额179122.04元。为维护原告合法权益，现特起诉来院，请求判如所请。被告周敏、潘廷超均未予答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了重庆市商品房买卖合同、个人购房贷款合同、重庆市预购（现购）商品房抵押合同、贷款借款凭证、贷款已还款明细清单、贷款提前到期通知书、法律事务委托合同等证据，本院组织当事人进行了证据质证。对上述证据，本院予以确认并载卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年3月22日，被告周敏、潘廷超因购买房屋向原告申请住房按揭贷款并与原告中国银行大足支行签订了《个人购房贷款合同》。该合同约定：被告周敏、潘廷超向原告贷款24万元，用于购买重庆市大足区××房屋，贷款期限为204个月，自贷款人实际放款日起算；本合同项下贷款利率按浮动利率方式执行，浮动周期为12个月，每满一个浮动周期，按中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率，实际执行利率按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次贷款基准利率执行，如遇相关国家政策、监管规定等对利率浮动比例进行调整，贷款人将根据中国人民银行届时公布的相关规定确定新的利率浮动比例；还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月10日;若被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，按罚息利率计算利息的，计算公式为：利息=（本金+应付未付利息）*实际天数*年罚息利率/360；借款人出现未按期归还贷款本息的违约事件时，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期;本合同载明的借款人住所地为通讯及联系地址，今后凡与本合同项下贷款有关的对账单据、催收单据以及相关法律文书送达地均以此为准，贷款人按本合同载明的通讯及联系地址送达的文件均为有效送达;因本合同履行及争议解决发生的费用（包括律师费用、公告费等）由借款人承担。合同还约定，借款人以合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保。时间为2013年6月14日的《中国银行重庆市分行零售贷款借款凭证》载明借款人为周敏、潘廷超，借款金额为24万元，借款期限为204个月，月利率5.458‰。借款人签字处，有周敏、潘廷超的签名和捺印，中国银行大足支行亦盖章进行了确认。后二被告与原告签订了《重庆市预购（现购）商品房抵押贷款合同》，2015年4月，该抵押房屋办理了房权证，并向原告设立了抵押登记。二被告借款后按合同约定进行了分期还款，但从2017年2月10日开始逾期还款，原告催收未果，于2017年9月18日按照合同载明的被告住所地向被告书面发出了“贷款提前到期通知书”。截至2017年10月11日，二被告已拖欠原告借款本金10536.47元、应收利息6787.39元、罚息264.51元、复利172.02元及未到期借款本金179122.04元及相应利息等。原告因本案诉讼所发生的律师代理费为8000元。本院认为，依法成立的合同，自成立时生效。《个人购房贷款合同》、《重庆市预购（现购）商品房抵押合同》系原、被告双方真实意思表示，且未违反法律法规禁止性规定，应合法有效，双方当事人应当按照合同约定履行各自义务。本案原告中国银行大足支行履行了向被告周敏、潘廷超发放24万元借款的义务，二被告在借款后仅归还了部分借款本金和利息，尚欠借款本金189658.51元和相应利息未予归还。被告未按照合同约定履行其按期偿还借款的义务，其应当按照合同约定从逾期之日起向原告支付合同约定的罚息，原告亦有权按照合同约定宣布贷款提前到期。作为抵押担保的被告周敏、潘廷超共同所有的位于大足区五星大道北段108号1幢13-6号房屋已经办理有效的抵押登记，因此，原告有权就本案借款对被告提供的抵押物主张优先受偿权。原告要求被告支付其实现债权所发生的律师代理费，亦符合双方约定，因此，原告的诉请，理由正当，本院均予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第三十二条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告周敏、潘廷超于判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司重庆大足支行返还借款本金189658.51元并支付利息、罚息、复利（计算方式：截止2017年10月11日的利息为6787.39元、罚息为264.51元、复利为172.02元；从2017年10月12日起至借款本息付清之日止，以189658.51元为基数，按照合同约定的贷款执行利率水平上加收50%进行计算）。二、若被告周敏、潘廷超未履行第一项支付义务，原告中国银行股份有限公司重庆大足支行有权对被告周敏、潘廷超共同所有的位于重庆市大足区××房屋依法予以折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。三、被告周敏、潘廷超于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司重庆大足支行律师代理费8000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4373元，公告费600元，共计4973元，由被告周敏、潘廷超负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  王 敏人民陪审员  张克勤人民陪审员  徐元开二〇一八年二月七日书 记 员  肖 莉