广西壮族自治区横县人民法院 民 事 判 决 书 （2017）桂0127民初3189号 原告：中国农业银行股份有限公司横县支行。住所地横县横州镇魁星路**。统一社会信用代码：9145012789956599X7。 负责人：黄正金，该支行行长。 委托诉讼代理人：陈志和，该支行职工。 委托诉讼代理人：谢兴，该支行职工。 被告：黄锦清，女，1977年11月4日出生，壮族，住广西横县。 被告：林奇，男，1976年7月26日出生，汉族，住广西横县。系黄锦清丈夫。 被告：雷儒付，男，1985年1月12日出生，汉族，住广西横县。 被告：谢大恩，男，1986年5月6日出生，汉族，住广西横县。 原告中国农业银行股份有限公司横县支行（以下简称农行横县支行）与被告黄锦清、林奇、雷儒付、谢大恩金融借款合同纠纷一案，原告农行横县支行于2017年6月28日向本院递交本案民事起诉状，本院于2017年9月7日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈志和到庭参加诉讼，被告黄锦清、林奇、雷儒付、谢大恩经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农行横县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告黄锦清归还原告借款本金50000元及正常利息0元、罚息8222.41元、复利9.64元（暂计至2017年5月23日，以后应按合同约定利率续计）；2、判令被告林奇对被告黄锦清尚欠原告的借款本金、利息、罚息、复利及诉讼费承担连带清偿责任；3、判令被告雷儒付、谢大恩承担连带保证责任；4、本案诉讼费全部由四被告共同承担。诉讼过程中，原告农行横县支行变更第1项诉讼请求为：1、判令被告黄锦清归还原告借款本金47857.3元及利息（含罚息、复利）；变更第2项诉讼请求为：2、判令被告林奇对被告黄锦清的债务承担共同偿还责任。事实和理由：2012年7月31日，原告与被告黄锦清、雷儒付、谢大恩签订了《农户贷款借款合同》，合同约定：被告黄锦清向原告借款人民币50000元，用于种植速丰桉等；贷款有效期期限3年，单笔借款期限最长为1年，贷款方式为自助循环方式，还款方式为按季付息到期还本，贷款利率按人民银行同期同档次基准利率上浮30%执行，逾期利率在原执行利率基础上上浮50%执行。遇法定利率调整，自基准利率调整生效当日起调整，按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率；被告雷儒付、谢大恩为合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、以及律师代理费等原告实现债权的一切费用作保证担保。合同签订后，原告依约向被告黄锦清发放贷款。贷款发放到期后被告未能按约归还本息。原告认为，原告与被告签订的《农户贷款借款合同》，是当事人的真实意思表示，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，是合法有效合同。合同签订后，原告已依约向被告黄锦清履行了发放贷款的义务，但被告黄锦清严重违约，未能依照合同的约定按期偿还贷款本息，致使原告不能实现合同目的。被告黄锦清贷款时与被告林奇系夫妻关系，根据最高人民法院关于《婚姻法》司法解释(二)第24条的规定：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，因此，被告林奇对被告黄锦清尚欠原告的借款本金、利息、罚息、复利及律师代理费承担连带清偿责任；被告雷儒付、谢大恩为该笔贷款作保证担保，根据《担保法》的规定和合同的约定，被告雷儒付、谢大恩对被告黄锦清尚欠原告的借款本金、利息、罚息、复利及诉讼费、律师费等承担连带保证责任。原告特向法院起诉，请法院支持原告的全部诉讼请求。 被告黄锦清、林奇、雷儒付、谢大恩未作书面答辩，也未出庭参加诉讼。 原告围绕诉讼请求依法提交了贷款业务申请表、身份证、结婚证、联保协议书、农户贷款借款合同、记账凭证、贷款还款汇总试算表、贷款交易明细等证据，对上述证据，被告黄锦清、林奇、雷儒付、谢大恩依法享有质证权利，其经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为已放弃答辩和质证的权利。根据当事人陈述和经审查确定的证据，本院认定事实如下：2012年7月25日被告黄锦清向原告提交《贷款业务申请表》，申请贷款50000元，被告黄锦清的丈夫林奇在该申请表上签名并捺印，该申请表载明“本人的借款行为已经过家庭财产共有人的同意，同意以家庭共有财产承担债务。”2012年7月26日被告黄锦清、雷儒付、谢大恩作为联保小组成员在一份致农行横县支行的《联保协议书》上签名并捺印，协议书载明“联保小组各成员均自愿为贵行在2012年7月26日至2015年7月25日期间向本小组的其他成员发放的贷款提供连带责任保证担保”等内容。2012年7月31日，农行横县支行（贷款人）、黄锦清（借款人）和雷儒付、谢大恩（保证人）共同签订了一份合同编号为45020120120065140的《农户贷款借款合同》，贷款人栏处盖有原告印章，借款人栏处黄锦清签名并捺印，在《联保小组成员签名表》内黄锦清（借款人）、雷儒付、谢大恩（保证人）分别签名捺印。该借款合同约定主要内容有：1.1借款金额／可循环借款额度伍万元；1.2借款用途种植速丰桉等；1.3放款途径按本合同约定方式发放至借款人银行卡（卡号62×××14）；1.4用款方式采用自助可循环方式；1.4.2采用自助可循环方式借款的，借贷双方约定如下：（1）贷款人在额度有效期（自2012年7月31日至2015年7月30日）内向借款人提供借款，借款人可随借随还，通过自助借款方式提款、还款，但借款金额不得超过1.1约定的可循环借款额度，单笔借款期限最长不超过1年且到期日最迟不得超过额度有效期届满后6个月；（2）自助借款方式指借款人以本合同1.3约定的银行卡作为借款提取与偿还的结算工具，通过贷款人的营业柜台、自助银行（含自助取款机、存取款一体机、自助服务终端、转账电话等自助银行设备）、网上银行、电话银行、手机银行等自助借款渠道，经密码验证，依据提示实施操作，完成借款和还款；1.5借款人的放款、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项，以相关业务档案、凭证记载为准。涉及计算机业务系统或各类自助银行渠道交易的，贷款人业务系统或相关设备中形成的交易记录、电子数据等具有同等证据效力，各方确认贷款人业务系统或相关设备所产生电子数据的有效性；2.1本合同项下，每笔借款的利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮30%确定；2.2本合同项下1年期以内（含）的借款执行第2种利率类别（2、浮动利率）。浮动利率指如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起，按调整后相应期限档次的基准利率和合同2.1约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率，且不再另行通知借款人和担保人；3.1本合同项下1年期以内（含）的借款，采用按季结息，到期一次性还本；5.1.1自助可循环方式借款的担保为最高额担保，方式为最高额保证。担保的债务最高余额为本合同1.1约定的可循环借款额度的壹倍。5.2担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用；5.3发生下列情形之一的，贷款人有权要求担保人承担担保责任：（1）本合同项下任一笔借款的期限届满，贷款人未受足额清偿；（7）借款人或担保人违反本合同项下义务；5.5.1保证方式为连带责任保证；5.5.2保证期间为借款期限届满之日起二年；5.5.4多户联保的，联保小组自成员在本合同《联保小组成员签名表》内签字或摁指印起成立。全体成员承诺遵守以下约定：自愿为小组成员向贷款人借款提供保证担保；6.2借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；等。在额度有效期内，被告黄锦清于2014年7月27日自助循环借款50000元，到期日是2015年7月26日（贷款合约号20068457100000382）。被告黄锦清借款后，没有按时还本付息，截至2018年2月1日，贷款归还本金2142.7元，支付正常利息3954.16元、罚息2600.09元、复利0.52元；尚欠本金47857.30元及相应利息、罚息、复利。 另查明，被告黄锦清与被告林奇于2005年2月18日登记结婚。 本院认为，涉案合同合法有效，当事人均应严格履行。被告黄锦清逾期未还清借款本息的行为已构成违约，应承担违约责任。本案借款发生在被告黄锦清与被告林奇夫妻关系存续期间，且被告林奇签字同意以家庭共有财产承担债务，因此借款属于夫妻共同债务，被告林奇依法应承担共同偿还责任。本案正式立案时间虽为2017年9月7日，但2017年6月28日原告已向本院递交民事起诉状，则原告向被告提出主张之日应为2017年6月28日，未超出保证期间,被告雷儒付、谢大恩依约应承担最高额保证担保责任，被告雷儒付、谢大恩承担保证责任后，有权向被告黄锦清、林奇追偿。原告的上述诉请，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告黄锦清、林奇归还原告中国农业银行股份有限公司横县支行借款本金47857.3元； 二、被告黄锦清、林奇向原告中国农业银行股份有限公司横县支行支付借款利息、罚息及复利（利息计算方式：以借款本金50000元为基数，利息、罚息及复利按编号45020120120065140《中国农业银行农户贷款借款合同》约定的利率，自2014年7月27日起计至本案借款本息清偿之日止，被告黄锦清已归还的借款本金2142.7元及已支付的借款利息3954.16元、罚息2600.09元、复利0.52元作相应扣减。）； 三、被告雷儒付、谢大恩对被告黄锦清、林奇上述债务承担最高额为50000元的连带清偿的保证责任，被告雷儒付、谢大恩承担保证责任后，有权向被告黄锦清、林奇追偿。 案件受理费1256元，由被告黄锦清、林奇、雷儒付、谢大恩负担。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  黎有彤 审 判 员  卢燕华 人民陪审员  韦燕华 二〇一八年二月九日 书 记 员  谢小莹 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款 保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条 保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第二十四条 债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。