安徽省六安市中级人民法院民 事 判 决 书（2018）皖15民终86号上诉人（原审被告）：太平养老保险股份有限公司安徽分公司，住所地安徽省合肥市蜀山区长江西路200号置地投资广场1207-1211室。统一社会信用代码91340100588890939L.负责人：雷旭，该公司总经理。委托诉讼代理人：刘正颖，该公司员工。被上诉人（原审原告）李文，女，1967年7月3日生，汉族，住安徽省霍山县。委托诉讼代理人：李传翔，男，汉族，1973年3月28日生，住安徽省霍山县漫水河镇漫水河村清水河组，现住安徽省霍山县，系李文弟弟。委托诉讼代理人：方松，安徽戴文祥律师事务所律师。上诉人太平养老保险股份有限公司安徽分公司（以下简称太平养老保险安徽分公司）因与李文人身保险合同纠纷一案，不服安徽省霍山县人民法院（2017）皖1525民初1523号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年1月22日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人太平养老保险安徽分公司委托诉讼代理人刘正颖，被上诉人李文及其委托诉讼代理人李传翔、方松到庭参加诉讼。本案现已审理终结。太平养老保险安徽分公司上诉请求：1、撤销原判，改判驳回被上诉人全部诉讼请求；2、一、二审诉讼费用均由被上诉人承担。事实和理由：投保人不如实告知被保险人耿革委投保前患有严重的肝硬化，长期住院，不能从事正常上班事务事实，违反了保险合同的最大诚信原则，根据《中华人民共和国保险法》相关规定，上诉人不承担赔付保险金的义务，亦无需承担相关利息。1、一审法院认为“投保人未如实告知证据不足”是认定事实错误。2、一审法院判决上诉人承担拒付后的利息，是适用法律错误。3、被上诉人不具有完全的受益资格，一审法院没有尽到审查义务，程序违法。4、一审法院混淆了责任免除和不如实告知的关系。5、一审判决没有尊重保险合同公平性，没有充分保障上诉人的答辩权利。李文辩称，1、一审法院认定事实正确，不存在认定事实错误。2、投保人已尽如实告知义务，签订保险合同时，被保险人因疾病身故的事实尚未发生，投保人投保疾病身故定期寿险并无不妥。3、上诉人已经履行了部分保险金给付义务，现又以被保险带病投保且未履行告知义务为由，恶意逃避赔偿责任，明显违背诚信原则、禁止反言原则。4、一审法院认定事实清楚，判决上诉人承担利息并无不当。5、被上诉人具有完全受益资格。李文向一审法院起诉请求：1.被告支付原告保险金5万元；2.被告赔偿原告保险金利息978.75元（按中国人民银行公布的同期银行贷款基准利率自2017年3月28日起暂计2017年9月6日），之后利息计算至被告履行完毕之日止；3.被告承担本案诉讼费用。一审法院认定事实如下：耿革委，男，1968年4月6日出生，汉族，身份证号码，系原告李文丈夫。2016年12月30日，安徽省烟草公司六安市公司与被告太平养老保险安徽分公司经协商签订《补充医疗保险协议》，为包括耿革委在内的938名职工投保疾病身故定期寿险等多个保险项目，保险期限自2017年1月1日0时至2017年12月31日24时。该协议对疾病身故定期寿险作如下约定：在保险期内，被保险人因疾病身故，由补充医疗保险赔付疾病身故保险金5万元；疾病身故定期寿险不得设立观察期，即在保险期限内任何时间，初次确诊重大疾病或者发生疾病身故的，保险公司须按上述保额正常赔付。定期寿险保险条款第五条约定，因下列情形之一导致被保险人身故的，保险人不承担给付身故保险金的责任：1、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；2、被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；3、被保险人自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力的人除外；4、被保险人主动吸食或注射毒品；5、被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车；6、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；7、核爆炸、核辐射或核污染。2016年6月10日，耿革委经安徽医科大学第二附属医院诊断为“慢性肝衰竭”。2016年12月5日，耿革委经安徽医科大学第二附属医院诊断为“混合型肝硬化失代偿期”。2017年1月29日，耿革委因肝硬化死亡。2017年3月6日，原告通过安徽省烟草公司六安市公司向被告申请疾病身故保险金。2017年3月28日，被告以投保人在投保单的“投保人告知栏”中未如实告知为由拒绝赔付。以上事实，有耿革委户口簿、原告身份证、补充医疗保险协议、太平盛世团体一年定期寿险条款、出院小结以及当事人陈述等证据证实。一审法院认为，依法成立的保险合同，自成立时生效。2016年12月30日，被告太平养老保险安徽分公司与投保人安徽省烟草公司六安市公司经协商签订的《补充医疗保险协议》，是双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方应按约定履行义务。原告李文系耿革委之妻，耿革委死亡后，原告对保险金享有请求权，故原告有权向被告索赔。耿革委在保险期限内因肝硬化疾病身故，不属于保险条款中约定的保险人的免责情形，符合协议约定的赔付条件，故被告应依约赔付原告保险金5万元，并从拒赔之日起按按中国人民银行公布的同期金融机构人民币活期存款利率支付利息损失。被告辩称，投保人未如实告知，证据不足，不予采信。一审法院依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条第二款规定，判决：一、被告太平养老保险股份有限公司安徽分公司于判决生效之日起十日内赔付原告李文保险金5万元及利息损失（自2017年3月28日起按中国人民银行公布的同期金融机构人民币活期存款利率计算至款清之日止）；二、驳回原告李文其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1070元，减半收取535元，由被告太平养老保险股份有限公司安徽分公司负担。本院二审期间，李文提交证据一、衡山社区居民委员会证明、耿健放弃权利申请书，证明被保险人直系亲属为李文、耿健，耿健已放弃全部权利。证据二、太平养老保险安徽分公司赔付3810元的银行流水清单及手机信息，证明太平养老保险安徽分公司已经承认保险合同有效并进行赔付。太平养老保险安徽分公司通过质证认为，衡山社区居民委员会没有出具该份证明的权利，且该份证明未写明身份证信息。耿健放弃权利申请书是否是耿健本人签字、其本人是否认可不清楚。对证据二的真实性无异议。本院认证，居民委员会作为基层居民的自治机构，具有出具证明的功能，在太平养老保险安徽分公司没有相反证据的情况下，衡山社区居民委员会证明具有法律效力；耿健放弃权利申请书不属于新证据，一审时李文已经作为证据提交，太平养老保险安徽分公司没有相反证据的情况下，对该份证据予以确认。证据二，太平养老保险安徽分公司认可，故对该证据予以确认。双方当事人所举其他证据与一审相同，本院认证意见与一审一致。本院二审对一审查明的事实予以确认。本院认为，首先，本案一审期间，李文已提交霍山县衡山镇文峰社区居民委员会证明及耿健放弃继承权声明书，上诉人在没有相反证据的情况下上诉认为被上诉人不具有完全受益资格的观点不能成立。其次，虽然投保前耿革委即患有慢性肝衰竭、混合型肝硬化失代偿期，但太平养老保险安徽分公司在被上诉人向其报险后，至今未行使合同解除权，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第八条：“保险人未行使合同解除权，直接以存在保险法第十六条第四款、第五款规定的情形为由拒绝赔偿的，人民法院不予支持”的规定，太平养老保险安徽分公司上诉认为投保人违反了如实告知义务，不应承担赔付保险金义务的理由不能成立。最后，关于利息损失，从《个人理赔结案通知书》上反映，上诉人2017年3月6日收到理赔申请资料，并于2017年3月28日作出拒赔的决定，因此上诉人上诉认为其未违反《中华人民共和国保险法》第二十三条第二款规定的观点，本院予以采信。综上所述，太平养老保险安徽分公司上诉请求部分成立，应予改判，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项之规定，判决如下：一、撤销安徽省霍山县人民法院（2017）皖1525民初1523号民事判决；二、太平养老保险股份有限公司安徽分公司于本判决生效之日起十日内赔付李文保险金5万元；三、驳回李文其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费1070元，减半收取535元，由李文负担135元，太平养老保险股份有限公司安徽分公司负担400元；二审案件受理费1070元，由太平养老保险股份有限公司安徽分公司负担。本判决为终审判决。审判长  张海龙审判员  王 丽审判员  魏晶晶二〇一八年二月二十七日书记员  宋贵杰附：相关法条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决、发回原审人民法院重审。