湖南省临澧县人民法院民 事 判 决 书(2017)湘0724民初1526号原告：刘丽华，女，1967年4月2日出生，汉族，居民，住临澧县。原告：黄鑫，男，1989年9月5日出生，汉族，居民，住临澧县。两原告委托诉讼代理人：匡海召，居民，住临澧县。被告：中国人民人寿保险股份有限公司湖南省分公司常德临澧营销服务部，住所地临澧县安福镇朝阳居委会朝阳东街17号。主要负责人：佘妹，经理。委托诉讼代理人：刘杰，男，该公司职员。委托诉讼代理人：赵兴平，男，该公司职员。原告刘丽华、黄鑫与被告中国人民人寿保险股份有限公司湖南省分公司常德临澧营销服务部（以下简称人寿保险临澧营销服务部）人身保险合同纠纷一案，本院于2017年11月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，刘丽华及刘丽华和黄鑫的委托诉讼代理人匡海召与人寿保险临澧营销服务部的委托诉讼代理人刘杰、赵兴平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。刘丽华、黄鑫向本院提出诉讼请求：判令人寿保险临澧营销服务部支付保险金60000元。事实和理由：2008年2月27日，刘丽华在人寿保险临澧营销服务部为被保险人黄继云投保了康宁人生终身寿险和附加康宁人生重大疾病保险，保险合同约定受益人为法定受益人，两险种的基本保险金额均分别为20000元，附加康宁人生重大疾病保险金按2倍给付身故保险金，合同自次日零时生效。刘丽华每年分别交纳康宁人生终身寿险和附加康宁人生重大疾病保险金662元和1688元，并已交纳保费8年。2015年4月16日，被保险人黄继云被确诊为肺癌晚期，2016年10月6日因病医治无效死亡。人寿保险临澧营销服务部辩称，刘丽华为黄继云投保康宁人生终身寿险和附加康宁人生重大疾病保险属实，但交纳保费6年后因停交而中断，2015年3月补交保费后复效，复效后交纳保费期限未满两年，同意退还保费，并于2016年8月12日转账支付黄继云重大疾病保险金13504元，保险合同已经解除。现刘丽华因离婚已不属于保险合同的法定受益人。本院经审理认定事实如下：2008年2月27日，刘丽华以其丈夫黄继云为被保险人在人寿保险临澧营销服务部投保了康宁人生终身寿险和附加康宁人生重大疾病保险，每年应交保费分别为662元和1688元，交费期限15年，保险合同生效时间2008年2月28日零时。康宁人生终身寿险保险合同约定，若被保险人因遭意外伤害或自本合同生效（或最后复效）之日起（以较迟者为准）二年后因非意外伤害原因导致身故或全残，按基本保险金额20000元给付身故或全残保险金，合同终止。附加康宁人生重大疾病保险合同约定，若被保险人因遭意外伤害或自本附加合同生效（或最后复效）之日起（以较迟者为准）二年后因非意外伤害原因，初次被确诊患有本附加合同约定的重大疾病（一种或多种），按基本保险金额20000元的2倍给付重大疾病保险金，附加合同终止。保险合同签订后，刘丽华每年交付人寿保险临澧营销服务部保险费662元和1688元。2014年初，刘丽华因外出务工，未及时交纳上述当年应交保险费，保险合同遂中止，2015年3月，黄继云之子黄鑫向人寿保险临澧营销服务部补交所欠保险费后，所投康宁人生终身寿险和附加康宁人生重大疾病保险合同复效。2015年4月16日，被保险人黄继云经常德市第一人民医院诊断为肺癌。2016年10月6日，黄继云因肺癌医治无效死亡。2008年12月19日，刘丽华与黄继云登记离婚。2016年8月4日，被保险人黄继云因确诊肺癌向人寿保险临澧营销服务部提出附加康宁人生重大疾病保险理赔申请，人寿保险临澧营销服务部于当月11日通过银行转账退还黄继云所交该险种保费13504元。本院认为，刘丽华与人寿保险临澧营销服务部签订康宁人生终身寿险和附加康宁人生重大疾病保险合同，交纳相应保险费后，即成立了人寿保险合同关系，双方应按约履行合同义务。投保人刘丽华在订立保险合同时与被保险人黄继云系夫妻，并约定法定继承人为受益人，对被保险人具有保险利益。康宁人生终身寿险和附加康宁人生重大疾病保险合同约定，被保险人自合同生效（或最后复效）之日起（以较迟者为准），二年后因非意外伤害原因导致身故或确诊患有重大疾病等出现保险事故，保险人应分别按基本保险金和2倍基本保险金支付受益人保险金。按照通常理解，投保人在合同履行期间补交保险费复效，合同效力应恢复至保险合同成立生效时，保险人应自该日起计算交纳保险费的期限，否则，合同复效就无实际意义。此外，两份保险合同均系格式合同，格式条款约定计算交纳保险费二年期限在合同生效和复效之间选择后者，该说明未对投保人特别告知，也未以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示，限制了投保人权利，减轻了保险人的义务，故“以较迟者为准”的约定无效。保险合同约定受益人为法定继承人，刘丽华在保险事故发生前已与被保险人黄继云离婚，不再是法定受益人范围，对其要求人寿保险临澧营销服务部支付保险金的诉讼请求，本院不予支持。投保人已交纳保险费8年（含补交复效年限），合同履行两年后，保险人不得解除合同，其向被保险人黄继云退还所交保费13504元的行为，并不导致附加康宁人生重大疾病保险合同解除的法律后果，黄鑫系被保险人黄继云之子，即保险合同的受益人，保险事故发生后，其依照合同约定和法律规定应当获得保险金，对于黄鑫要求人寿保险临澧营销服务部支付康宁人生终身寿险基本保险金20000元和2倍附加康宁人生重大疾病保险基本保险金40000元的诉讼请求，本院予以支持，扣减已退还黄继云保费13504元后，人寿保险临澧营销服务部尚应支付保险金46496元。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第一十七条、第三十一条第一款、第三十九条第一款和第二款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条第一款、第十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第九条规定，判决如下：一、被告中国人民人寿保险股份有限公司湖南省分公司常德临澧营销服务部支付原告黄鑫保险金46496元，于本判决生效后十五日内付清；二、驳回原告刘丽华要求被告中国人民人寿保险股份有限公司湖南省分公司常德临澧营销服务部支付保险金的诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1300元，减半收取650元，由被告中国人民人寿保险股份有限公司湖南省分公司常德临澧营销服务部负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审判员  易继华二〇一八年二月二日书记员  陈 锐附：1、《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。2、《中华人民共和国保险法》第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第三十一条投保人对下列人员具有保险利益：（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；（四）与投保人有劳动关系的劳动者。除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。第三十九条人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。投保人指定受益人时须经被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。3、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。保险人因投保人、被保险人违反法定或者约定义务，享有解除合同权利的条款，不属于保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。4、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第九条投保人指定受益人未经被保险人同意的，人民法院应认定指定行为无效。当事人对保险合同约定的受益人存在争议，除投保人、被保险人在保险合同之外另有约定外，按照以下情形分别处理：（一）受益人约定为“法定”或者“法定继承人”的，以继承法规定的法定继承人为受益人；（二）受益人仅约定为身份关系，投保人与被保险人为同一主体的，根据保险事故发生时与被保险人的身份关系确定受益人；投保人与被保险人为不同主体的，根据保险合同成立时与被保险人的身份关系确定受益人；（三）受益人的约定包括姓名和身份关系，保险事故发生时身份关系发生变化的，认定为未指定受益人。