汕头市潮南区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0514民初157号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行，住所地汕头市潮南区峡山324国道南侧嘉盛华南商贸城2栋5-6号第一至五层、4号首层。代表人：郑四鹏，行长。委托诉讼代理人：蔡建雄，男，该支行员工。委托诉讼代理人：翁泽鑫，男，该支行员工。被告：姚文奕，男，1980年出生，汉族，住汕头市潮南区。被告：吴少如，女，1979年出生，汉族，住汕头市潮阳区。被告：廖杰钦，男，1972年出生，汉族，住汕头市潮南区。被告：陈少珍，女，1971年出生，汉族，住汕头市潮南区。被告：郭琼凤，女，1970年出生，汉族，住汕头市潮南区。被告：陈壁洪，男，1970年出生，汉族，住汕头市潮南区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行与被告姚文奕、吴少如、廖杰钦、陈少珍、郭琼凤、陈壁洪金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月16日立案后，依法适用小额诉讼程序，于2018年2月12日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人蔡建雄到庭参加诉讼，被告姚文奕、吴少如、廖杰钦、陈少珍、郭琼凤、陈壁洪经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告姚文奕、吴少如立即付还原告贷款本金18985.93元及该款至还清款项之日止的利息、罚息、复息（暂计至2018年1月9日止利息、罚息、复息为2060.93元；自2018年1月10日起逾期利息按借款年利率15.3%加收30%的罚息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息）；2.判决被告廖杰钦、陈少珍、郭琼凤、陈壁洪对被告姚文奕、吴少如的上述债务承担连带清偿责任；3.判决六被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2015年8月15日，被告姚文奕、吴少如与原告签订了《小额贷款借款合同》，约定由原告向姚文奕提供贷款本金200000元、年利率15.3%、期限为24个月，还款方式为等额本息还款法。不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期归还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。合同签订后，原告依约向姚文奕发放贷款200000元，但姚文奕收到贷款后并没有按期归还贷款本息。经原告工作人员多次上门催讨，姚文奕仍未能按合同约定按期归还。截至2018年1月9日，姚文奕仍拖欠原告贷款本金18985.93元和利息、罚息、复息2060.93元，合计21046.86元。被告吴少如是姚文奕的配偶，吴少如在2015年8月5日签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》和2015年8月15日签订的《小额贷款借款合同》中配偶栏已签名确认，本案姚文奕拖欠的借款是他们婚姻关系存续期间的债务，吴少如应承担共同清偿责任。但被告吴少如至今也没有承担清偿责任。2015年8月15日，被告姚文奕、吴少如、郭琼凤、陈壁洪、廖杰钦、陈少珍与原告签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，约定由被告姚文奕、郭琼凤、廖杰钦组成联保小组；原告与联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任；保证责任范围包括借款的本金、利息、罚息、复利和因借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付费用等；保证期限从借款之日起至借款到期后二年；联保小组的配偶同意为联保小组成员的借款及保证行为承担共同还款责任。但被告郭琼凤、陈壁洪、廖杰钦、陈少珍至今没有依约承担连带清偿责任。原告为维护其合法权益，于2018年1月16日向本院提起诉讼。原告对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：1．原告《营业执照》《金融许可证》各1份，证明原告的主体资格。2．被告姚文奕、吴少如、廖杰钦、陈少珍、郭琼凤、陈壁洪《居民身份证》复印件各1份，证明六被告的主体资格。3．姚文奕、吴少如《结婚证》复印件、《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》各1份，证明被告吴少如是被告姚文奕的配偶，吴少如在2015年8月5日《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》配偶栏签名确认，应为姚文奕的借款承担共同清偿责任。4．《小额贷款借款合同》《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》各1份，证明姚文奕向原告申请贷款且与原告签订《小额贷款借款合同》，原告已经履行放款义务，姚文奕收取借款200000元的事实。5．郭琼凤、陈壁洪《结婚证》复印件、廖杰钦、陈少珍《女儿出生证》复印件、《小额贷款联保协议书》各1份，证明姚文奕、吴少如、廖杰钦、陈少珍、郭琼凤、陈壁洪与原告签订《小额贷款联保协议书》，被告廖杰钦、陈少珍、郭琼凤、陈壁洪为姚文奕、吴少如的借款提供连带责任保证，应为姚文奕、吴少如的债务承担连带清偿责任。6．《姚文奕贷款还款情况表》1份，证明截至2018年1月9日，被告姚文奕仍拖欠原告贷款本金18985.93元和利息、罚息、复息2060.93元，合计21046.86元。被告姚文奕、吴少如、廖杰钦、陈少珍、郭琼凤、陈壁洪既无提交书面答辩，也无到庭参加诉讼，在举证期限内没有提供证据。经开庭质证，原告提供的证据真实、合法，与本案有关联，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2008年11月3日，被告姚文奕与被告吴少如办理结婚登记手续。2015年8月5日，被告姚文奕向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行提交《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》，以购买原材料为由向原告申请贷款200000元，被告吴少如在申请表中的配偶栏处签名确认。2015年8月15日，被告姚文奕、吴少如、廖杰钦、陈少珍、郭琼凤、陈壁洪与原告签订了《小额贷款联保协议书》，约定由被告姚文奕、郭琼凤、廖杰钦组成联保小组；从2015年8月15日起至2017年8月15日止，原告可以根据被告任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过200000元，且联保小组合计贷款本金余额不超过600000元内发放贷款；原告与联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担100%的连带保证责任；保证责任范围包括借款的本金、利息、罚息、复利和因被告姚文奕违约致使原告采取诉讼方式所支付费用等；保证期限从借款之日起至借款到期后二年；联保小组的配偶同意为联保小组成员的借款及保证行为承担共同还款责任。2015年8月15日，被告姚文奕与原告签订了《小额贷款借款合同》，约定由原告向姚文奕提供贷款本金200000元、年利率15.3%、期限自2015年8月至2017年8月，还款方式为等额本息还款法（每月等额归还贷款本息），不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期归还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。被告吴少如在《小额贷款借款合同》中的被告姚文奕配偶栏处签名。2015年8月17日，原告向被告姚文奕发放贷款200000元，并在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》中明确借款期限为2015年8月17日至2017年8月17日，年利率为15.3%，还款方式为等额本息。其后，被告姚文奕没有按约逐月足额付还贷款本息，截至2018年1月9日，被告姚文奕仍拖欠原告贷款本金18985.93元和利息、罚息、复息2060.93元，合计21046.86元。2018年1月16日，原告诉至本院。本院认为，被告姚文奕与原告签订的借款合同，没有违反法律、金融法规的有关规定，是在双方平等自愿、协商一致的基础上订立的，意思表示真实，双方的合同关系依法成立、合同有效，受法律保护。被告姚文奕未按合同约定履行还款义务，对拖欠原告借款本金和利息负归还责任，并应按合同约定承担违约责任。至2018年1月9日，被告姚文奕拖欠原告本金18985.93元和该款的利息、罚息、复息，有原告提交的《小额贷款借款合同》《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》和原告方的陈述等为证，事实清楚，证据充分，应予认定。被告吴少如系被告姚文奕的配偶（妻子），被告姚文奕向原告借款发生在其婚姻关系存续期间，被告吴少如也有在《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》和《小额贷款借款合同》的配偶栏处签名确认，并且在《小额贷款联保协议书》中承诺对被告姚文奕的借款承担共同还款责任，因此，被告姚文奕拖欠原告的债务属夫妻共同债务，被告吴少如应承担共同还款责任。原告与本案六被告签订的《小额贷款联保协议书》，确定了被告郭琼凤、廖杰钦对被告姚文奕未依约履行合同应承担的债务负连带清偿责任，被告陈壁洪、陈少珍为被告郭琼凤、廖杰钦的保证行为承担共同还款责任。该协议内容符合法律规定，协议双方意思表示真实，故被告郭琼凤、陈壁洪、廖杰钦、陈少珍应对被告姚文奕未履行借款合同的债务部分承担连带清偿责任。被告姚文奕、吴少如、廖杰钦、陈少珍、郭琼凤、陈壁洪经本院合法传唤，既不答辩也不到庭参加诉讼，应视为对原告的请求放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告姚文奕、吴少如应于本判决生效之日起10日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行贷款本金18985.93元和该款至还款之日止的利息、罚息、复息（至2018年1月9日的利息、罚息、复息2060.93元，2018年1月10日起按借款年利率15.3%加收30%计罚息，欠息部分按罚息利率计收复息）。二、被告廖杰钦、陈少珍、郭琼凤、陈壁洪对被告姚文奕、吴少如上述债务承担连带清偿责任，被告廖杰钦、陈少珍、郭琼凤、陈壁洪承担保证责任后有权向被告姚文奕、吴少如追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费326.18元，减半收取计163.09元，由被告姚文奕、吴少如、廖杰钦、陈少珍、郭琼凤、陈壁洪共同负担。原告已预交的案件受理费不予退还，六被告应负担的案件受理费在履行还款义务时一并归还原告。本判决为终审判决。审判员  吴盛杰二〇一八年二月二十三日书记员  郑丹娜