彭州市人民法院民 事 判 决 书(2017)川0182民初2761号原告：中国银行股份有限公司彭州支行，住所地四川省彭州市东大街1号。负责人：李河，职务支行行长。委托诉讼代理人：李勇，泰和泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：李英，泰和泰律师事务所律师。被告：陈光永，女，1969年10月4日出生，汉族，住四川省珙县。被告：聂建坪，男，1966年6月21日出生，汉族，住四川省珙县。被告：成都绿城节能投资有限公司，住所地成都市彭州市天彭镇天府东路康和园3—2幢6号，现住所地四川省彭州市天彭镇回龙西路136号附117、118号8栋1-2层。法定代表人：朱军，职务执行董事。委托诉讼代理人：邓阳霖，四川运逵（彭州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王梓旖，四川运逵（彭州）律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司彭州支行（以下简称：彭州支行）与被告陈光永、聂建坪、成都绿城节能投资有限公司（以下简称：绿城节能公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月3日立案后，依法适用普通程序，于2018年1月22日、2018年1月31日公开开庭进行了审理，彭州支行的委托诉讼代理人李英、绿城节能公司的委托诉讼代理人邓阳霖、王梓旖到庭参加诉讼，陈光永、聂建坪经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。彭州支行向本院提出诉讼请求：1、判令陈光永、聂建坪提前归还贷款210153.56元，并支付从2016年9月10日起至全款付清之日止的利息、罚息；2、判令陈光永、聂建坪支付彭州支行为实现债权而支出的律师费20000元；3、绿城节能公司对陈光永、聂建坪上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：2013年3月1日，彭州支行与陈光永、聂建坪签订了《个人一手住房贷款合同》，合同约定陈光永、聂建坪从彭州支行处贷款230000元，用于购买位于四川省彭州市天彭镇中节能新时代广场房屋，贷款期限为20年，绿城节能公司对该笔借款提供阶段性连带责任保证担保。合同签订后，彭州支行向被告指定账户足额发放贷款，陈光永、聂建坪自2016年8月起开始出现逾期还款的违约行为，至今已累计断供11期，故要求提前归还贷款本息。彭州支行为支持其诉讼请求向本院提交了以下证据：1、原、被告的身份信息复印件各一份，证明原、被告的主体适格。2、《个人一手住房贷款合同》一份、借款借据一份，证明2013年3月1日陈光永、聂建坪以购房为由与彭州支行签订了《个人一手住房贷款合同》，双方就贷款、还款、保证、违约责任等方式进行了明确的约定，彭州支行按照合同约定向陈光永发放了贷款的事实。3、还款流水明细一份，证明陈光永、聂建坪于2016年9月10日起未按约定履行还款义务，构成违约。4、委托代理合同一份、增值税发票一份，证明彭州支行为实现其债权应支付律师费20000元的事实。5、委托书一份、公证书一份、证明聂建坪委托陈光永在合同编号为2013年彭ZJ031号的《贷款合同》以及附件上签字的事实。6、零售逾期贷款催收通知书、宣布贷款提前到期通知函、EMS邮寄单、物流单各一份，证明因陈光永、聂建坪逾期还款，彭州支行向陈光永、聂建坪催款并宣布贷款本息提前到期的事实。7、尽快履行担保责任的通知函、EMS邮寄单、物流单各一份，证明彭州支行要求保证人绿城节能公司承担保证责任的事实。8、《房屋按揭贷款业务合作协议》一份，证明合作协议3.10条约定：绿城节能公司及时取得购房人委托代为办理所购房屋的《房屋所有权证》和《房屋他项权证》的授权，负责办理拟抵押房产的抵押登记工作；可以看出办理抵押登记的义务在于开发商绿城节能公司，绿城节能公司在办理了分户产权后一直未告知彭州支行，也并未将房屋所有权证原件交给彭州支行。陈光永、聂建坪未答辩。绿城节能公司辩称：1、彭州支行于2017年7月12日才向陈光永、聂建坪宣布贷款提前到期通知，逾期利息应当自2017年7月12日起计算。2、彭州支行主张为实现债权而支出的律师费20000元，仅提供了委托代理合同、发票，但未提供转款凭证，该律师费并未实际发生，对此不承担保证责任。3、合同约定绿城节能公司为陈光永、聂建坪提供的是阶段性连带责任保证，即保证责任应陈光永、聂建坪取得《房屋所有权证》30日后，彭州支行与陈光永、聂建坪办理了房屋抵押登记手续后免除。因彭州支行与陈光永、聂建坪怠于履行办理抵押登记义务，导致该房被查封，至今未能办理抵押登记，其责任在于彭州支行与陈光永、聂建坪，故绿城节能公司不应承担连带保证责任担保。若法院最终判决绿城节能公司承担连带保证责任，请求法院判决绿城节能公司在承担保证责任后，有权向陈光永、聂建坪追偿。绿城节能公司为支持其抗辩主张向法庭提交了以下证据：彭房预抵彭州市字第0035701号的抵押权预告登记证书1份、编号为彭房权证监证字第05××96、05××97号的房屋产权证书2份、《移交单》原件一份，证明彭州支行与陈光永、聂建坪于2014年5月26日已办理了房屋的抵押权预告登记手续，陈光永、聂建坪于2016年6月28日取得了房屋所有权证书，而彭州支行于2016年12月7日才将陈光永、聂建坪的预告抵押登记证书移交给绿城节能公司，至今未办理正式抵押登记的过错在彭州支行，应当由彭州支行与陈光永、聂建坪自行承担。对彭州支行提交的证据经庭审举证、质证，绿城节能公司提出如下质证意见：对原告出示的上述证据第1、3、5组证据没有异议；第2组证据三性没有异议，对其证明内容有异议，认为罚息应从彭州支行起诉之日起计算，绿城节能公司贷提供的是阶段性保证担保，即彭州支行与陈光永、聂建坪办理了房屋抵押登记手续后免除，借款人的房屋登记于2016年6月28日取得，彭州支行怠于与借款人办理正式的抵押登记，导致房屋被第三方查封，责任在彭州支行，绿城节能公司应免除保证责任；对第4组证据的真实性没有异议，但提出发票是蓝字发票且未提供转款凭证，该律师费未实际发生；对第6、7组证据的真实性有异议，但该证据均未妥投，故应当自其起诉之日计算逾期贷款的利息及罚息。对第8组证据真实性、合法性不持异议，但认为与本案无关，不能证明彭州支行的主张，绿城节能公司并无迟延履行义务；案涉商品房已经取得预告抵押登记，在正式分户登记办理后，抵押权人即本案彭州支行完全有条件与借款人完善正式抵押登记的办理，因其怠于行使导致案涉商品房被第三方查封，丧失完善正式登记的抵押条件，应归责于彭州支行。对绿城节能公司提交的上述证据经庭审举证、质证，彭州支行提出如下质证意见：对证据的三性均无异议，但证明目的不认可，该证据证明2016年12月7日绿城节能公司与彭州支行移交预告登记证时才知道办理了分户产权，所以彭州支行不存在怠于办理抵押登记的过错。对彭州支行、绿城节能公司提出的上述质证质意见，本院审查认为，彭州支行提交的第1、3、5组证据因无异议，本庭予以采信。对第2、8组及绿城节能公司提交的证据的三性双方无异议，仅对逾期利息的起算及绿城节能公司保证人的保证责任是否免除有异议，故本庭对该证据予以采信，对逾期利息的起算及保证人的保证责任是否免除，将在本院认为中进行阐述。对第4组证据真实性没有异议，故对该证据，本院予以采信，对律师费是否未实际发生的质证意见，将在本院认为中进行阐述。对6、7组证据，虽未妥投，但能证明彭州支行向陈光永、聂建坪、绿城节能公司催收还款、宣布贷款提前到期及要求保证人承担保证责任的事实，绿城节能公司提出应当自其起诉之日计算逾期贷款的利息及罚息的质证意见，本院不予采纳。通过对以上证据的分析认定，本院经审理查明以下案件事实：2013年3月1日，彭州支行与陈光永、聂建坪、绿城节能公司签订了《个人一手住房贷款合同》，合同约定：陈光永、聂建坪在彭州支行处贷款230000元，用于购买位于四川省彭州市天彭镇中节能新时代广场一期房屋，贷款期限为20年，自贷款人实际放款之日起算。本合同项下利率为浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，按中国人民银行公布的相应档次贷款基准利率上浮15%计算利息，每满一个浮动周期后重新确定利率，即适用中国人民银行公布的相应档次贷款基准利率上浮5%作为下一个浮动周期的适用利率。逾期罚息在贷款利率水平上加收50%，还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月的10日，未按期归还贷款本息，构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。并约定：绿城节能公司对该笔借款提供阶段性连带责任保证担保，所购房屋在取得所有权证书后30日内办理正式抵押合同。担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。合同签订后，彭州支行于2013年3月5日发放借款230000元，陈光永、聂建坪自2016年9月10日起开始出现逾期还款的违约行为。另查明，2012年8月9日彭州支行与绿城节能公司签订的《房屋按揭贷款业务合作协议》约定：保证期间自甲方与购方人签订的《借款合同》生效之日起，至银行取得购房人以《国有土地使用权证》、《房屋所有权证》所办抵押的《他项权证》止。保证范围购房人应向甲方支付的贷款本息、逾期还款罚息、损害赔偿金、违约金以及实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、资产评估费、鉴定费、变、拍卖费、保险费、公证费、执行费）。该合同3.10条约定：乙方准备向购房人交付房屋时，应提前30天通知甲方。乙方保证在甲方与购房人签订《借款合同》、《抵押合同》后，及时取得购房人委托乙方代为办理所购房屋的《房屋所有权证》和《房屋他项权证》的授权，负责办理拟抵押房产的抵押登记工作；乙方须在房产交付购房借款人之日起360天内到房屋登记机关办妥对应的借款人的分户房屋产权证后即通知甲方，并按购房人授权与甲方共同办妥《房屋他项权证》，……。合同还约定：乙方相应的连带保证责任解除前，任一购房人未按期偿还贷款的，乙方应协助甲方催收。如果贷款连续3个月或累计逾期6期（月），甲方根据法律规定或主合同约定宣布债务提前到期，有权要求乙方提前承担保证责任。还查明，2014年5月26日办理了案涉房屋预购商品房抵押预告登记（彭房预抵彭州市字第0035701号），2016年6月28日办理了该房屋的所有权证（彭房权监证字第05××96、05××97号）。该房按揭借款期限为20年，共计240期，陈光永、聂建坪按约定按期归还了41期借款本息，从第42期即2016年9月10日起未按约定归还借款本息，2016年9月21日彭州支行从其帐户余额上扣划24.18元归还利息，截止到2018年1月22日尚欠本金210153.56元。本院认为，彭州支行与陈光永、聂建坪、绿城节能公司签订的《个人一手住房贷款合同》及与绿城节能公司签订的《房屋按揭贷款业务合作协议》系当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，应属有效合同，当事人应按照合同约定履行各自的权利和义务。彭州支行处依约向陈光永、聂建坪发放了借款230000元，借款后陈光永、聂建坪仅归还了41期借款本息，第42期起未按合同约定履行还款义务，陈光永、聂建坪应承担归还借款本息的法律责任，故对彭州支行主张该借款提前到期，要求陈光永、聂建坪归还本息的诉讼请求，符合约定，本院予以支持。本案争议的焦点为：1、逾期利息应从什么时间起算？2、律师费20000元是否应支持？3、绿城节能公司是否应承担连带保证责任担保？现针对上述争议焦点作如下评述：一、逾期利息起算时间问题。本案为按揭房屋借款，期限为20年，分240期归还，还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月的10日，并约定未按期归还贷款本息，构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，陈光永、聂建坪按约定按期归还了41期借款本息，从第42期即2016年9月10日起未按约定归还借款本息，故逾期归还时间应为2016年9月10日，其逾期利息起算时间应从2016年9月10日起算。绿城节能公司辩称彭州支行于2017年7月12日才向陈光永、聂建坪宣布贷款提前到期通知，逾期利息应自2017年7月12日起计算，不符合约定，理由不能成立，本院不予采纳。二、律师费20000元是否应支持问题。双方在《个人一手住房贷款合同》、《房屋按揭贷款业务合作协议》中明确约定，绿城节能公司保证范围为购房人应向彭州支行支付贷款本息、逾期还款罚息、损害赔偿金、违约金以及实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、资产评估费、鉴定费、变、拍卖费、保险费、公证费、执行费），该约定合法有效，对双方均有约束力。本案系陈光永、聂建坪违约行为引发诉讼，陈光永、聂建坪应承担支付律师费的违约责任。彭州支行提供了《委托代理合同》、增值税发票为据，泰和泰律师事务所已履行了代理职责，虽该费用现尚未实际发生，但考虑系彭州支行必然发生的损失费用，为避免诉累，可在本案中一并处理。故对彭州支行的该诉讼请求本院予以支持。对绿城节能公司辩称律师费未实际发生，不应支持的辩称意见，本院不予采纳。三、绿城节能公司是否应承担连带保证责任担保问题。虽绿城节能公司对陈光永、聂建坪借款提供阶段性连带责任保证担保，但彭州支行与绿城节能公司签订的《房屋按揭贷款业务合作协议》约定：保证期间自彭州支行与购方人签订的《借款合同》生效之日起，至彭州支行取得购房人以《国有土地使用权证》、《房屋所有权证》所办抵押的《他项权证》止。且约定绿城节能公司保证在彭州支行与购房人签订《借款合同》、《抵押合同》后，及时取得购房人委托绿城节能公司代为办理所购房屋的《房屋所有权证》和《房屋他项权证》的授权，负责办理拟抵押房产的抵押登记工作；绿城节能公司须在房产交付购房借款人之日起360天内到房屋登记机关办妥对应的借款人的分户房屋产权证后即通知彭州支行，并按购房人授权与彭州支行共同办妥《房屋他项权证》。根据合同约定，绿城节能公司对该笔借款提供阶段性连带责任保证担保，即《房屋他项权证》正式办理抵押登记之日止，绿城节能公司才能免除保证责任，本案《房屋他项权证》至今未办理，其保证责任并未免除，故彭州支行要求绿城节能公司承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。绿城节能公司辩称，彭州支行与陈光永、聂建坪怠于履行办理抵押登记义务，导致该房被查封，至今未能办理抵押登记，其责任应在彭州支行与陈光永、聂建坪双方，绿城节能公司不应承担连带保证责任的辩称意见，理由不能成立，本院不予采纳。提出如法院判决绿城节能公司承担连带保证责任后，要求判决绿城节能公司享有追偿权的辩称意见，理由成立，本院予以采纳。被告陈光永、聂建坪经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，应视为其放弃抗辩、举证、质证等诉讼权利，由此可能引起的法律上的不利后果由其自行负担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈光永、聂建坪于本判决生效后十日内归还原告中国银行股份有限公司彭州支行借款本金210153.56元，利息从2016年9月10日起至借款还清之日止，以未归还本金210153.56元为基数，按中国人民银行公布的相应档次贷款基准利率上浮5%作为下一个浮动周期的适用利率，逾期罚息在贷款利率水平上加收50%，已扣划24.18元的利息，应予以扣减；二、被告陈光永、聂建坪于本判决生效后十日内归还原告中国银行股份有限公司彭州支行律师费20000元；三、被告成都绿城节能投资有限公司对本判决确定的第一、二条履行义务承担连带清偿责任；四、被告成都绿城节能投资有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告陈光永、聂建坪追偿。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4930元、公告费600元，由被告陈光永、聂建坪负担，成都绿城节能投资有限公司承担连带责任（此款现已由原告中国银行股份有限公司彭州支行垫付，被告陈光永、聂建坪、成都绿城节能投资有限公司支付欠款时一并支付给原告中国银行股份有限公司彭州支行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或代表人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  曾 艳人民陪审员  李兴富人民陪审员  王 芬二〇一八年二月九日书 记 员  董秀艺