安徽省固镇县人民法院民 事 判 决 书(2018)皖0323民初315号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司固镇县支行，住所地安徽省固镇县城关镇谷阳路429号，统一社会信用代码913403236775595519。法定代表人：谷坤鹏，该行行长。委托诉讼代理人：付长岭，该行工作人员。被告：王小高，男，1974年9月9日出生，汉族，农民，住安徽省固镇县，被告：柏杏花（系王小高之妻），女，1974年3月27日出生，汉族，农民，住安徽省固镇县，被告：张兆坤，男，1987年3月15日出生，汉族，农民，住安徽省固镇县，被告：朱格格（系张兆坤之妻），女，1989年2月14日出生，汉族，农民，住安徽省固镇县，被告：简善好，男，1974年8月26日出生，汉族，农民，住安徽省固镇县，被告：王玉红（系简善好之妻），女，1979年3月15日出生，汉族，农民，住安徽省固镇县，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司固镇县支行（以下简称邮储银行固镇县支行）与被告王小高、柏杏花、张兆坤、朱格格、简善好、王玉红金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行固镇县支行的委托诉讼代理人付长岭到庭参加诉讼，被告王小高、柏杏花、张兆坤、朱格格、简善好、王玉红经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告邮储银行固镇县支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告王小高、柏杏花偿还借款本金5万元，截至2017年9月10日所欠的利息、复利及罚息合计7293.78元，及自2017年9月11日起至实际借款本息付清之日止的全部利息、复利及罚息；2、被告张兆坤、朱格格、简善好、王玉红对上述债务承担连带清偿责任；3、本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：王小高、柏杏花于2016年2月22日向邮储银行固镇县支行申请贷款，用于购买大拖拉机。2016年3月1日，王小高与邮储银行固镇县支行签订《小额贷款额度借款合同》，柏杏花以借款人王小高配偶的身份在借款合同上签字确认，合同约定：王小高贷款5万元用于农业生产，借款期限为12个月（自2016年3月至2017年3月）年利率14.58%，还款方式为阶段性等额本息还款方式。如不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。违反本协议任一条款时，贷款人有权提前收回尚未到期贷款并要求承担违约责任。同时，邮储银行固镇县支行还与王小高、柏杏花、张兆坤、朱格格、简善好、王玉红签定了《小额贷款联保协议书》，该协议书载明：联保人张兆坤、朱格格、简善好、王玉红为王小高的上述借款提供连带保证责任，保证期间从借款之日起至借款到期后两年。依据上述借款合同及联保协议书，邮储银行固镇县支行于2016年3月2日向王小高放款。王小高实际取得贷款后自2016年12月6日即开始逾期还款。经邮储银行固镇县支行多次催收，王小高、柏杏花均不能还款，张兆坤、朱格格、简善好、王玉红也未履行连带担保责任。综上所述，故诉至法院，恳请支持原告的诉讼请求。被告王小高、柏杏花、张兆坤、朱格格、简善好、王玉红均未应诉答辩。本院经审理认定事实如下：被告王小高与柏杏花、张兆坤与朱格格、简善好与王玉红系三对夫妻。2016年3月1日，被告张兆坤、简善好、王小高（乙方）因需要资金，三人组成联保小组，共同与原告邮储银行固镇县支行（甲方）签订《小额贷款联保协议书》，协议书中约定以下条款：第一条，乙方成员自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组。推选被告张兆坤为联保小组牵头人。第二条，从2016年3月1日起至2018年3月1日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币6万元、不超过本人授信额度且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币18万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。第五条，乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。第六条，作为保证人的联保小组成员的权利义务（一）保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议第二条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，本协议第二条约定的联保小组合计贷款本金余额限额为本协议所担保主债权的最高本金余额；（二）作为保证人的联保小组成员同意：在本协议第二条约定的期限内，不论联保小组成员内的任一借款人向甲方申请借款的次数和每次的借款金额，只要该期限内单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币6万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币18万元，无须在每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，保证人对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。（三）根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年。借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年。（四）保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。（六）因借款人违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任。第九条第二款，乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。乙方及其配偶已阅读本协议的所有条款，其中标注为粗体的为甲方特别提请乙方及其配偶注意的关键条款。应乙方及其配偶的要求，甲方已就本协议条款做了详细的说明。乙方及其配偶对本协议条款的含义及其相应的法律后果已全部知晓并充分理解。原告邮储银行固镇县支行及其授权代理人在“甲方（贷款人）授权代理人”栏进行了签名及盖章，六被告在“乙方（联保小组成员及配偶）”栏中进行了签名及捺印确认。2016年3月1日，王小高与邮储银行固镇县支行签订《小额贷款额度借款合同》，其中第四、六、八、十一、十六、四十三、四十八条约定：邮储银行固镇县支行向王小高发放5万元贷款，贷款用途为农业生产，贷款期限为一年，自2016年3月2日至2017年3月2日，年利率为14.58%；王小高选择阶段性等额本息还款法，即借款前八个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；对于被告王小高未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按年利率14.58%基础上加收30%确定；借款的担保方式为，由张兆坤、简善好提供连带责任保证，并另行签订《小额贷款联保协议书》；若被告王小高违约或资信状况恶化等，原告有权提前收回尚未到期的贷款并要求承担损害赔偿责任及支付罚息。被告柏杏花以被告王小高配偶的身份在《小额贷款额度借款合同》上签字确认。2016年3月2日，邮储银行固镇县支行向王小高发放了贷款，金额为人民币5万元整，履行了合同约定的义务。但王小高实际取得贷款后自2016年12月6日起即开始逾期还款。庭审中查明，王小高尚欠邮储银行固镇县支行借款本金5万元，截至2018年2月6日所欠的利息、罚息、复利共计10977.78元。上述事实，有原告提供的其营业执照副本复印件、法定代表人身份证明，《小额贷款业务申请表》，《小额贷款额度借款合同》，《小额贷款联保协议书》，个人贷款借据，个人贷款发放单，还款计划表，还款明细，借款人信息查询单，被告王小高、柏杏花、张兆坤、朱格格、简善好、王玉红的身份证复印件，王小高、柏杏花的结婚证复印件，张兆坤、朱格格的结婚证复印件，简善好、王玉红的户口薄复印件，以及原告方在庭审中的陈述等证据在卷佐证。本院认为，原告邮储银行固镇县支行与被告王小高签订的《小额贷款额度借款合同》及原告邮储银行固镇县支行与被告王小高、柏杏花、张兆坤、朱格格、简善好、王玉红签订的《小额贷款联保协议书》，均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同签定后，合同当事人应全面履行合同义务。邮储银行固镇县支行依约履行了向被告王小高发放贷款的义务，被告王小高作为借款人应当按期偿还借款本息。现被告王小高未能按期偿还借款本息，其行为构成违约，原告邮储银行固镇县支行依约要求被告王小高归还借款本金、利息、罚息、复利，理由正当，证据充分，于法有据，本院予以支持。邮储银行固镇县支行与王小高签订《小额贷款额度借款合同》时，王小高、柏杏花系夫妻关系，柏杏花在《小额贷款额度借款合同》上以王小高配偶的身份签名，其对《小额贷款额度借款合同》条款的含义及相应的法律后果已全部知晓并充分理解，且贷款的用途为农业生产，系用于夫妻家庭生产和生活，故本案债务依法认定为夫妻共同债务，被告柏杏花应与被告王小高承担共同还款责任。被告朱格格作为张兆坤之妻、王玉红作为简善好之妻在《小额贷款联保协议书》中的配偶栏中进行了签名确认，亦应对张兆坤、简善好的债务承担共同还款责任。因此，根据《小额贷款联保协议书》的约定，被告张兆坤、朱格格、简善好、王玉红应在联保期限内对王小高的借款承担连带保证责任。被告王小高、柏杏花、张兆坤、朱格格、简善好、王玉红经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证和辩论的权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王小高、柏杏花于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司固镇县支行借款本金5万元，截至2018年2月6日所欠的利息、复利及罚息合计10977.78元，以及自2018年2月7日起至实际借款本息付清之日止的全部利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按照双方签订的《小额贷款额度借款合同》第四、六、十一条的约定标准计算）；二、被告张兆坤、朱格格、简善好、王玉红对本判决第一项确定的付款义务向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司固镇县支行承担连带清偿责任；三、被告张兆坤、朱格格、简善好、王玉红履行本判决第二项确定的全部义务后，有权向被告王小高、柏杏花追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1232元，减半收取计616元，由被告王小高、柏杏花、张兆坤、朱格格、简善好、王玉红共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省蚌埠市中级人民法院。审判员  崔亚萍二〇一八年二月二十二日书记员  高 峰附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。