四川省仪陇县人民法院民 事 判 决 书(2018)川1324民初294号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司仪陇县支行，营业场所仪陇县新政镇望云路90号。统一社会信用代码：915113246757882621。负责人：王清清，行长。委托诉讼代理人：蒋继勇（原告单位职工），男，汉族，1976年5月16日出生，住四川省仪陇县。被告：左英，女，汉族，生于1984年6月23日，住四川省仪陇县。被告：王蛟，男，汉族，生于1957年1月29日，住四川省仪陇县。被告：秦莉，女，汉族，生于1974年6月19日，住四川省仪陇县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司仪陇支行（简称邮政储蓄仪陇支行）与被告左英、王蛟、秦莉金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月16日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄仪陇支行的委托代理人蒋继勇、被告左英到庭参加了诉讼，被告王蛟、秦莉经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政储蓄仪陇支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告左英偿还借款本金1135464.32元及利息、罚息（即借款利率加收50%为罚息）；2、请求确认原告对被告左英所有的位于仪陇县新政镇琳琅大道二段7号附4号（万德中心广场2幢1层）、仪陇县新政镇琳琅大道二段7号附5号（万德中心广场2幢1层）抵押房屋享有优先受偿权；3、被告王蛟、秦莉对上诉借款的本金、利息及罚息承担连带清偿责任；4、判令被告承担本案诉讼费用。事实及理由：2015年7月31日被告左英与原告签订《个人额度借款合同》（合同编号：5199925Q215074367288），该合同第一条约定：“原告向被告左英提供可以循环使用的借款额度人民币120万元”第三条约定：“额度存续期最长为120月。同日被告左英与原告单位签订了《个人最高额抵押合同》，被告左英以位于仪陇县新政镇琳琅大道二段7号附4号（万德中心广场2幢1层）、仪陇县新政镇琳琅大道二段7号附5号（万德中心广场2幢1层）房屋进行抵押，并办理了他项权证登记。被告左英因资金周转需要，于2015年7月31日、2016年11月9日、2016年11月10日、2016年11月12日、2016年11月13日向原告单位申请支用借款120万元、29万元、29万元、29万元、24.9万元。原告按照约定于当日向左英足额提供了借款，约定借款期限为2015年7月31日至2020年7月31日、2016年11月9日至2021年11月9日、2016年11月10日至2021年11月10日、2016年11月12日至2021年11月12日、2016年11月13日至2021年11月13日，年利率为7.35%及7.6%，还款方式为阶段性等额本息还款法，被告秦莉、王蛟自愿为借款人左英的借款本金利息提供担保，并签订《中国邮政储蓄银行个人商务贷款补充协议书》。贷款期间借款人被告未按约定归还借款本金及利息，中途出现逾期，被告王蛟、秦莉拒绝履行，截止2018年2月7日被告尚欠原告借款本金1135464.32元及利息。为维护原告的合法权益，请支持原告的诉讼请求。被告左英答辩，我向原告借款五笔属实，截止2018年1月11日欠原告借款本金1135464.32元属实，用我所有的房屋为借款提供抵押担保及保证人保证均属实，对原告提供的证据无异议，借款利息、罚息的计算按合同约定计算。被告王蛟、秦莉未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年7月31日被告左英（甲方）与原告（乙方）签订《个人额度借款合同》（合同编号：5199925Q215074367288），该合同第一条、第三条约定：本合同项下授信额度金额为120万元，在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度，额度存续期最长为120个月，自2015年7月31日至2025年7月31日，自额度生效日起算。额度存续期内的前60个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为60个月。合同第八条约定：借款用途用于装修、添置设备及资金周转等；合同第十一条贷款利率、罚息、利率和计息、结息约定：本合同项下所有贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮40%。本合同项下单笔贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定，对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率在约定的利率基础上加收50%确定。第十六条约定：甲方通过抵押方式为乙方债权本息、违约金及相关费用提供担保。第四十二条约定：发生以下情形之一的，甲方即构成违约：（一）甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用。第四十七条约定：甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；（二）停止发放贷款：（三）单方面解除合同；……同日被告左英与原告签订了《个人最高额抵押合同》，合同编号5199925Q315073628516。被告左英以其所有的位于仪陇县新政镇琳琅大道二段7号附4号（万德中心广场2幢1层）、仪陇县新政镇琳琅大道二段7号附5号（万德中心广场2幢1层）房产进行抵押，为合同编号5199925Q215074367288《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同等提供金额1440000元的最高额抵押担保，担保的范围为借款本金、利息、罚息和诉讼费等。担保债权确定的期间为2015年7月31至2027年7月31日。双方于2015年7月31日在仪陇县房管局办理了抵押权登记证明。2015年7月31日被告秦莉、王蛟分别与原告签署《个人商务贷款补充协议书》，约定秦莉、王蛟为合同编号5199925Q215074367288的《个人额度借款合同》的借款人偿还贷款本息及违约责任和贷款人实现债权所产生的费用提供担保，承担连带偿还责任。2015年7月31日被告左英签署了个人贷款借据，其金额为120万元，还款方式为阶段性等额本息，年利率为7.35%，借款期限自2015年7月31日至2020年7月31日，原告当日向被告左英放款，截止2016年11月10日，该笔借款尚欠本金299881.55元，被告从2017年10月31日起未按约定足额偿还借款本息。2016年11月9日、2016年11月10日、2016年11月12日、2016年11月13日被告左英又签署了个人贷款借据四张，其金额分别为29万元、29万元、29万元、24.9万元。原告按照约定于当日向左英足额提供了借款，约定借款到期为2021年11月9日、2021年11月10日、2021年11月12日、2021年11月13日，年利率均为7.6%，前述四笔借款被告分别从2017年10月9日、2017年8月25日、2017年8月25日、2017年8月25日起未按约定足额偿还借款本息，截止2018年2月7日被告共欠原告借款本金1135464.32元（16464.32+290000+290000+290000+249000），利息及罚息40228元。前述借款均附有还款计划表，同时被告左英和秦莉在原告办理借款期间于2016年11月9日、12月6日签署了《催收及诉讼文书送达地址确认书》，确认的诉讼文书送达地址分别为新政镇万德小区12幢2单元401号和新政镇万德小区2幢13-2号。本院认为，上述《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《个人商务贷款补充协议书》系签约各方的真实意思表示，且不违反且不违反我国法律、行政法规强制性规定，合法有效。原告已按合同约定发放借款，被告应按约定承担还款付息的义务，借款合同约定被告阶段性等额本息还款，并附有还款计划表，被告左英未按约定偿还本息，原告有权按照《个人额度借款合同》的约定要求被告立即清偿未到期借款。因此，本院对于原告要求被告左英偿还本金及利息、罚息（按利率加收50%）的诉讼请求予以支持。被告左英以自有房屋为该笔借款提供最高额为1440000元人民币的抵押担保，并办理了抵押登记，同时被告王蛟、秦莉为该笔借款提供连带保证担保，依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，第三人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，提供担保的第三人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”之规定，原告应当先就被告左英提供的物的担保实现债权，之后若不能偿还全部借款时才能要求保证人王蛟、秦莉承担保证责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告左英在本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司仪陇县支行偿还借款本金1135464.32元及截止2018年2月7日的利息罚息40228.34元（利息计算方式：其中第一笔借款利息从2018年2月8日起以借款本金16464.32元为基数按年利率7.35%上浮50%计算至本判决确定的本金给付之日止，另四笔借款利息分别以借款本金29万元、29万元、29万元、24.9万元为基数按年利率7.6%上浮50%计算至本判决确定的本金给付之日止。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止）。同时原告中国邮政储蓄银行股份有限公司仪陇县支行可以与被告左英协议以抵押财产位于仪陇县新政镇琳琅大道二段7号附4号（万德中心广场2幢1层）、仪陇县新政镇琳琅大道二段7号附5号（万德中心广场2幢1层）房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款在1440000元内优先受偿；二、在被告左英的抵押财产不能完全履行本判决第一项所确认的义务时，被告王蛟、秦莉对被告左英在原告中国邮政储蓄银行股份有限公司仪陇县支行的剩余债务承担连带偿还责任。如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的利息。本案案件受理费7510元，由被告左英负担，被告王蛟、秦莉承担连带偿还责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。审判员  莫春梅二〇一八年二月十一日书记员  冯林秀