湖南省沅陵县人民法院民 事 判 决 书(2017)湘1222民初1481号原告：沅陵县农户自立服务社，地址：沅陵县金山明珠3号门面，组织机构代码：39419744X。法定代表人：刘文奎，该社主任。委托诉讼代理人：卢应福（特别授权），系沅陵县农户自立服务社主任助理。被告：张双健，男，1983年6月11日出生，湖南省沅陵县人。被告：谢叶欧，男，1987年2月8日出生，湖南省沅陵县人。被告：钟明，男，1982年11月16日出生，湖南省沅陵县人。原告沅陵县农户自立服务社（以下简称农户服务社）与被告张双健、谢叶欧、钟明民间借贷纠纷一案，本院于2017年11月6日立案后，依法适用普通程序，于2018年2月22日公开开庭进行了审理。原告农户服务社的委托诉讼代理人卢应福到庭参加诉讼，被告张双健经本院公告送达开庭传票期满后,未到庭参加诉讼。被告谢叶欧、钟明经本院传票传唤后，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告农户服务社向本院提出诉讼请求：1.判令被告张双健、谢叶欧偿还原告借款本金37514元、利息2693元、逾期罚息4983元（截止到2017年9月17日），合计金额45190元；2.被告钟明承担连带责任；3.由被告承担本案诉讼费。事实与理由：2016年5月10日，被告张双健、谢叶欧向原告申请借款。2016年5月12日原、被告签订借款协议，两被告从原告处借款50000元，借款期限为12个月，被告钟明为该笔借款担保。被告取得借款后，正常还款4期，逾期还款3期，从2017年1月12日起被告没有按约定还款，截止2017年9月17日被告还欠原告借款本金、利息、逾期罚息，合计金额45190元。原告多次向借款人、担保人催收，未果。为了维护原告的合法权益，特诉至法院，请求公正判决。被告张双健、谢叶欧、钟明均未作答辩，亦未向本院提交相关证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，因三被告未到庭，本院无法组织当事人进行证据交换和质证。对原告农户服务社向本院出示的证据，本院认定如下：1.沅陵县农户自立服务社组织机构代码证、民办非企业单位登记证书复印件各1份，欲证明原告单位的基本信息及业务范围；2.身份证复印件3份，欲证明三被告的身份信息；3.借款申请书、协议书及借款发放与还款计划确认书、照片复印件各1份，欲证明被告张双健、谢叶欧向原告借款及被告钟明为该借款担保的事实；4.中国人民银行征信中心（中征便函（2010）19号）复函、国家扶贫开发领导小组（国开办函（2001）25号）批复、关于授权中和农信项目管理有限公司实施小额信贷扶贫项目说明及中国扶贫基金会、湖南省扶贫办、沅陵县扶贫办关于合作开展小额信贷扶贫项目的协议复印件各1份，欲证明原告具有发放小额贷款的合法资格；5.还款明细复印件1份，欲证明被告还款及尚欠款项明细；6.汇款凭证复印件1份，欲证明被告申请借款5万元，原告已汇入其银行账号内；7.沅陵县北溶乡桐溪浪村民委员会证明原件1份，被告张双健目前下落不明，不知去向。经合议庭评议后认为，原告农户服务社出示的1-7号证据来源合法，内容客观真实，且证据之间能够相互印证，具有证明力，本院均予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年5月10日，被告张双健向原告农户服务社申请贷款50000元。2016年5月12日，原告农户服务社作为甲方与借款人张双健、共同借款人谢叶欧作为乙方、被告钟明作为丙方即保证人，三方签订了借款协议，三方约定：甲方向乙方提供借款50000元，借款期间为2016年5月12日至2017年5月12日，借款利率为1.60%∕月；被告自2016年6月12日起至2017年5月12日止，分12期每届满一月时偿还相应的借款本金、利息，第一次还款时间是2016年6月12日，最后一次还款时间是2017年5月12日；同时约定乙方为两人以上共同借款人的，任意一个借款人负有偿还借款本金及全部利息的义务及按照本协议的约定履行其他支付义务；乙方未按期足额向甲方返还当期应还款项时，甲方有权向乙方收取逾期违约金，按逾期金额每日收取1‰；被告钟明作为丙方即保证人为本笔借款担保，丙方的担保责任为，丙方对乙方全部借款的偿还和利息、违约金和实现债权的费用承担连带保证责任，保证期间自本合同约定的借款期间届满日的次日起五年；乙方任何一期未按时或者足额偿还借款本金和当期利息的，甲方有权宣布借款提前到期并按照协议的约定立即履行返还借款本金及支付全部利息及要求丙方按照本协议的约定立即履行连带保证责任。协议当日，三被告在该协议及借款发放与还款计划确认书上分别签名并捺了手印。合同签订后，原告委托中和农信项目管理有限公司于2016年5月12日将50000元借款汇至被告张双健的开户行中国邮政储蓄银行沅陵县支行账号：XXXXXXXXXXXXXXX内。至2016年12月31日止，被告仅按期偿还第1-3、6期借款，逾期偿还第4、5、7期借款，共偿还借款本金12486元，利息5014元。从2017年1月12日起，至今尚欠借款本金37514元，利息2693元。原告经多次催讨未果，遂诉至本院。另查明，2001年11月8日，国务院扶贫开发领导小组办公室以“国开办函（2001）25号”文件同意中国扶贫基金会作为小额信贷扶贫项目试点单位；2009年1月1日，中国扶贫基金会授权中和农信项目管理有限公司专门负责实施其小额信贷扶贫项目；2010年1月23日，中国人民银行征信中心同意启动中国扶贫基金会接入个人征信系统，视同地方性金融机构对待；2014年4月20日，中国扶贫基金会、湖南省扶贫办、沅陵县扶贫办三方签订“关于合作开展小额信贷扶贫项目的协议”，决定将沅陵县列为中国扶贫基金会小额信贷扶贫项目试点县之一，并注册成立沅陵县农户自立服务社，负责该县小额信贷项目的具体操作。沅陵县农户自立服务社和中和农信项目管理有限公司沅陵分公司系一个机构两块牌子。沅陵县北溶乡桃竹溪村民委员会与桐溪浪村民委员会，现已合并为沅陵县北溶乡桐溪浪村民委员会。被告张双健多年在外务工，村里没有人知其联系方式。本院认为，原、被告签订的借款合同系双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方当事人均应严格遵守，被告张双健在取得借款后应按照合同约定按时偿还借款本、息。时至2016年12月31日被告仅偿还7笔应还借款，从2017年1月12日起至今被告未按时履行余下5笔借款的还款义务，已构成违约，应当承担违约责任；被告谢叶欧作为该借款合同的共同借款人，应履行共同还款的义务。原告依约已经履行了发放50000元借款的义务，相应就取得了请求归还该笔借款的债权。故原告现主张两被告偿还余下借款本金37514元的诉讼请求，本院应予支持；对于双方约定的月利率1.60%，换算成年利率为（1.60%×12个月＝19.2%），未超过年利率24%，原告要求按此利率计算利息，本院予以支持；对于双方约定的逾期利息每日1‰，换算成年利率为（1‰×360天＝36%），原告可以与利息一并主张，但两者总计已超过法律规定的年利率24%，对于未超过年利率24%的部分即37514元×（24%－19.2%）÷360天×248天（2017年1月12日起至2017年9月17日止）＝1240元，本院予以支持，对于超过年利率24%的部分，本院不予支持。关于被告钟明是否应承担连带保证责任的问题。保证是保证人与债务人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照债务约定履行债务或承担责任的行为。本案中，原、被告之间的连带责任保证合同关系，有双方签字、捺印的借款协议书、还款计划确认书证实，设立上述保证法律关系，是双方当事人真实、自愿的意思表示，所签订的借款合同依法成立并生效，且对双方当事人均具有法律约束力。借款人在未履行偿还义务时，被告钟明作为保证人应依法向原告承担连带保证责任。保证人在承担保证责任后，有权向借款人追偿。同时，被告张双健、谢叶欧、钟明经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。综上所述，原告农户服务社要求被告张双健、谢叶欧偿还借款本金、利息及要求被告钟明承担连带责任的诉讼请求，本院予以支持；原告农户服务社要求被告张双健、谢叶欧偿还借款逾期利息及要求被告钟明承担连带责任的诉讼请求部分成立，本院予以部分支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第四十二条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第三十条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第二百四十一条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、限被告张双健、谢叶欧于本判决生效后十日内偿还原告沅陵县农户自立服务社借款本金37514元、借款利息2693元、逾期利息1240元，以上合计41447元；二、被告钟明对被告张双健、谢叶欧上述债务承担连带清偿责任；被告钟明在承担保证责任后，有权向被告张双健、谢叶欧追偿；三、驳回原告沅陵县农户自立服务社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费930元，由原告沅陵县农户自立服务社负担94元，由被告张双健、谢叶欧负担836元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。审 判 长  赵智泉审 判 员  郑从容人民陪审员  王建龙二〇一八年二月二十三日代理书记员  王向忠附以下法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第二百四十一条被告经传票传唤无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院应当按期开庭或者继续开庭审理，对到庭的当事人诉讼请求、双方的诉辩理由以及已经提交的证据及其他诉讼材料进行审理后，可以依法缺席判决。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。