黑龙江省绥芬河市人民法院民 事 判 决 书（2017）黑1081民初1064号原告：黑龙江绥芬河农村商业银行股份有限公司，住所地黑龙江省绥芬河市。法定代表人：刘遵毅，董事长。委托诉讼代理人：王浩，男，黑龙江绥芬河农村商业银行股份有限公司职员。委托诉讼代理人：李成，男，黑龙江绥芬河农村商业银行股份有限公司职员。被告：郑新宇，男，1972年6月2日出生，汉族，无职业，住黑龙江省绥芬河市，户籍地福建省霞浦县，现下落不明。被告：雷翠仙（郑新宇之妻），女，1974年9月29日出生，汉族，无职业，住黑龙江省绥芬河市，户籍地福建省霞浦县，现下落不明。原告黑龙江绥芬河农村商业银行股份有限公司（以下简称绥芬河农商行）与被告郑新宇、雷翠仙金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月23日立案后，依法适用普通程序，于2018年2月9日公开开庭进行了审理。原告绥芬河农商行的委托诉讼代理人李成到庭参加诉讼。被告郑新宇、雷翠仙经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。绥芬河农商行向本院提出诉讼请求：1.判令郑新宇、雷翠仙立即偿还原告借款本金855000元、利息404493.84元（利息计算至2017年8月22日，其中正常利息289357.65元、罚息68241.67元、复利46894.52元）。自2017年8月23日起，继续按罚息利率13.05‰给付罚息和复利至贷款本息全部还清之日止；2.判令郑新宇、雷翠仙以设定抵押的绥芬河市啤酒路西、新华街北组团四回迁安置楼5栋51幢1层01号（产权证号：绥房权证绥芬河第52x**号）房屋对上述债务承担抵押担保责任；3.判令二被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2013年6月5日，绥芬河市农村信用合作联社与郑新宇签订个人借款合同和最高额抵押合同，郑新宇向原告借款900000元，借款期限2013年6月5日至2016年6月4日，还款方式为按月结息，到期还本，月利率8.7‰，结算日为每月的20日。双方合同约定，如郑新宇未按合同约定归还借款本金，则自逾期之日起，在本合同约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息。对应付未付利息，原告有权依据中国人民银行规定计收复利。郑新宇以其所有的绥芬河市啤酒路西、新华街北组团四回迁安置楼5栋51幢1层01号（产权证号：绥房权证绥芬河第52x**号）房屋为该笔借款提供最高额抵押担保。雷翠仙以抵押物共有人的身份在最高额抵押担保合同中签名并捺印。雷翠仙同时向原告出具特别声明，承诺自愿以夫妻共有财产中属其本人所有的及个人所有的其他财产为郑新宇的此笔借款承担共同偿还责任。2013年6月5日，原告向郑新宇发放贷款900000元。但郑新宇只按约定给付原告利息至2014年5月20日（期间2013年12月31日，郑新宇偿还本金45000元），之后便未再给付利息，也未偿还借款。2014年7月1日，经中国银监会黑龙江监管局批复，成立绥芬河农商行。原绥芬河市农村信用合作联社及其所属分支机构自行终止，债权债务转为原告债权债务。绥芬河市农村信用合作联社及原告向郑新宇发出了债权转让通知。截止2017年8月22日，郑新宇尚欠原告本金855000元、利息404493.84元（其中正常利息289357.65元、罚息68241.67元、复利46894.52元），本息共计1259493.84元。郑新宇、雷翠仙未作答辩。绥芬河农商行围绕其诉讼请求提交了最高额抵押合同1份，个人借款合同1份，借据1份，利息计算表1份，房屋产权证及他项权利证复印件各1份，债权转让通知书1份，郑新宇、雷翠仙结婚证复印件1份、身份证复印件各1份，绥芬河农商行营业执照复印件1份，准许变更登记通知书1份，中国银监会文件1份，逾期贷款催缴通知书1份，贷款承债书1份。郑新宇、雷翠仙无正当理由，既不答辩又缺席法庭审理，视为二被告放弃对原告所举上述证据进行质证的权利，原告所举上述证据具有客观性、关联性、合法性，本院予以确认并在卷佐证。郑新宇、雷翠仙未提供证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认案件事实如下：2013年6月5日，绥芬河市农村信用合作联社与郑新宇签订个人借款合同和最高额抵押合同，郑新宇向原告借款900000元，借款期限2013年6月5日至2016年6月4日。还款方式为按月结息，到期还本，月利率8.7‰，结算日为每月的20日。双方合同约定，如郑新宇未按合同约定归还借款本金，则自逾期之日起，在本合同约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息（罚息月利率为13.05‰）。对应付未付利息，原告有权依据中国人民银行规定计收复利。《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）规定，“对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”。郑新宇以其所有的绥芬河市啤酒路西、新华街北组团四回迁安置楼5栋51幢1层01号（产权证号：绥房权证绥芬河第52x**号）房屋为该笔借款提供最高额抵押担保。雷翠仙以抵押物共有人的身份在最高额抵押担保合同中签名并捺印。双方办理了抵押登记，绥芬河农村信用合作联社取得了绥房他证绥芬河字第0037x**号他项权利证。雷翠仙同时向原告出具特别声明，承诺自愿以夫妻共有财产中属其本人所有的及个人所有的其他财产为郑新宇的此笔借款承担共同偿还责任。2013年6月5日，原告向郑新宇发放贷款900000元。但郑新宇只按约定给付原告利息至2014年5月20日（期间2013年12月31日，郑新宇偿还本金45000元），之后便未再给付利息，也未偿还借款。2014年7月1日，经中国银监会黑龙江监管局批复，成立绥芬河农商行。原绥芬河市农村信用合作联社及其所属分支机构自行终止，债权债务转为原告债权债务。绥芬河市农村信用合作联社及原告向郑新宇发出了债权转让通知。截止2017年8月22日，郑新宇尚欠原告本金855000元、利息181995.30元[855000元×8.7‰×24月＋855000元×8.7‰/30日×14日]、复利62397.95元[2014年5月21日－2016年6月4日，郑新宇应付利息25笔，前24笔，月应付利息7438.50元（855000元×8.7‰），自次月22日起计收复利；最后一笔，应付利息3471.30元（855000元×8.7‰/30日×14日），自2016年6月5日起计收复利。复利利率，按罚息利率月13.05‰计算]。855000元本金，自2016年6月5日起计付罚息，按罚息利率月13.05‰计算，截止2017年8月22日，罚息为162531.22元。以上共计1261924.47元。本院认为，2013年6月5日，绥芬河市农村信用合作联社与郑新宇、雷翠仙签订个人借款合同（含雷翠仙为出具的特别声明）和最高额抵押合同，系双方当事人之间的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合同成立并生效，对双方当事人具有约束效力。原告向郑新宇发放贷款后，郑新宇负有按合同约定按月结息到期还本的义务，但郑新宇只按月结付利息至2014年5月20日，偿还本金45000元，之后未再结息也未偿还本金，郑新宇的行为构成违约。根据合同约定和《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的规定，原告有权在本合同约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息（罚息月利率为13.05‰），对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。经审理查明，截止2017年8月22日，郑新宇尚欠原告本金855000元、利息181995.30元、复利62397.95元、罚息162531.22元，合计1261924.47元。原告主张1259493.84元，不超出法定保护范围，本院予以支持。但其个别项目计算金额有误，本院应予调整。郑新宇、雷翠仙以二人所有的位于绥芬河市绥房权证绥芬河第528**号房屋为上述借款提供抵押担保责任，双方办理了抵押登记，根据法律规定，如债务人不履行到期债务，债权人有权就抵押财产优先受偿。郑新宇、雷翠仙经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、郑新宇、雷翠仙偿还黑龙江绥芬河农村商业银行股份有限公司贷款本金855000元、2017年8月22日之前利息（含正常利息、复利、罚息）404493.84元，本息合计1259493.84元，于本判决发生法律效力之日起五日内履行完毕；二、自2017年8月23日起。郑新宇、雷翠仙以二人应当偿还的贷款本、息1036995.30元（本金855000元、利息181995.30元）为基数，按逾期罚息利率月13.05‰，继续给付黑龙江绥芬河农村商业银行股份有限公司罚息、复利至本判决第一项义务结清之日止；三、如郑新宇、雷翠仙未履行第一项、第二项给付义务，则黑龙江绥芬河农村商业银行股份有限公司有权以设定抵押的绥芬河市绥房权证绥芬河第52x**号房屋折价或者拍卖、变卖款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则自指定期间届满之日起，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16135元、公告费560元，合计16695元，由郑新宇、雷翠仙负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省牡丹江市中级人民法院。审 判 长  杨家宝人民陪审员  赵长青人民陪审员  徐景财二〇一八年二月十一日书 记 员  王 刚