福建省沙县人民法院民 事 判 决 书(2017)闽0427民���2163号原告:三明市住房公积金管理中心，统一社会信用代码12350400488782252T,住所三明市(梅列区)工商银行大厦××层。法定代表人:廖善谷，主任。委托诉讼代理人：庄子敬，福建欣光律师事务所律师。被告：汤丽清，女，1981年2月22日出生，汉族，住沙县。被告：江富淦，男，1977年6月16日出生，汉族，住沙县。被告：三明祥元房地产开发有限公司，统一社会信用代码913504275673053078，住所沙县华山家园××幢××号。法定代表人：许盛祥，董事长。原告三明市住房公积金管理中心(以下简��：公积金中心)与被告汤丽清、江富淦、三明祥元房地产开发有限公司(以下简称：房地产公司)金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月26日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。公积金中心的诉讼代理人庄子敬，江富淦到庭参加了诉讼。汤丽清、房地产公司经传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。依据当事人申请本案延期审理1个月，现已审理终结。公积金中心起诉请求：1、解除与汤丽清、江富淦于2013年11月25日签署的《职工住房借款合同》，提前收回公积金贷款；2、汤丽清、江富淦一次性归还公积金借款本金313383.29元及支付利息15360.73元(含罚息，暂计至2017年10月2日)，并继续支付自2017年10月3日起至还清借款本息之日止的利息(按合同约定的利息计算方法及人民银行规定的住房公积金同期贷款利率结���)；3、房地产公司对汤丽清、江富淦上述债务承担连带清偿责任；4、公积金中心对汤丽清、江富淦提供抵押担保的抵押物即沙县领秀华城××号楼××室商品房有权依法拍卖、变卖或折价处理后所得的价款优先受偿；5、汤丽清、江富淦、房地产公司承担本案诉讼支付的律师代理费6000元。事实和理由：公积金中心是依法设立的事业单位法人，负责编制执行住房公积金归集、使用、缴存、提取、保值、收益。公积金中心沙县管理部是其设立在沙县行政区域内具体办理住房公积金业务分支机构。汤丽清、江富淦系夫妻关系。汤丽清、江富淦为沙县行政区域内的企业职工。2013年11月25日，汤丽清、江富淦夫妻因向开发商房地产公司购买沙县领秀华城××号楼××室商品房自有资金不足，向公积金中心沙县管理部申请住房公积金贷款34万元。当日，公积金中心沙县管理部、受托贷���银行中国银行股份有限公司沙县支行、开发商房地产公司及买房人汤丽清、江富淦共同签署《职工住房借款合同》，约定借款金额34万元，借款期限20年(即2013年11月25日至2033年11月25日)，借款利率为同期人民银行住房公积金贷款基准利率即月利率3.75‰，借款支付方式为受托贷款银行将借款资金直接划入开发商房地产公司的资金账户，还款方式为按月“等额还本付息”，即借款人在收款后从次月开始，应于每月2日前等额还本付息2151.01元。该借款合同担保方式为抵押加开发商阶段性保证担保，即房地产公司为汤丽清、江富淦的借款债务提供阶段性连带责任保证担保。2013年11月25日，公积金中心按照约定发放贷款，汤丽清在借款凭证的借款人栏目内签字确认，公积金中心通过中国银行沙县支行将公积金贷款34万元，作为汤丽清、江��淦支付购房款转入开发商房地产公司资金账户。自2013年11月至2016年4月，汤丽清、江富淦每月按等额本息法还款，实际归还公积金28期(月)，已归还借款本金26616.71元，已付利息34022.86元，尚欠贷款余额313383.29元。自2016年5月以来至今，汤丽清、江富淦已连续18期(月)未按合同约定等额还本付息，结欠到期的借款本金19824.25元，应付利息15360.73元(其中拖欠利息13985.36元、拖欠本金的罚息797.12元、拖欠利息的罚息578.25元)。在此期间，公积金中心多次借款人应按约定还本付息，但汤丽清、江富淦、房地产公司均未履行还款义务，其行为已严重违约，并造成公积金中心经济损失。由于汤丽清、江富淦已连续18个月未履行还款义务，为保障公积金安全使用、维护公共利益，根据合同约定公积金中心有权提前一次性收回公积金贷款本息。公积金中心为支付其主张向本院提供《职工住房借款合同》、借款凭证及贷款发放凭证、结婚证、委托代理合同及律师事务所收费发票等证据。江富淦辩称，所欠公积金中心借款属实，同意公积金中心的要求；但未按约定偿还公积金中心借款是由于房地产公司违约造成的，房地产公司到期未交房，自己才停止偿还借款，而且所购商品房至今未办理产权证书。汤丽清、房地产公司未作答辩。公积金中心所诉的借款合同、借款金额及期限、利率标准、还款方式、房地产公司的保证责任、尚欠借款，以及汤丽清、江富淦婚姻关系的事实，有其提供的在案证据佐证，本院予以确认。另查明：公积金中心系依法成立的事业单位法人，负责编制���行住房公积金归集、使用计划，负责公积金缴存、提取、使用保值、收益。三明市住房公积金管理中心沙县管理部，系公积金管理中心成立的内部分支机构，受公积金中心委托在沙县行政区域范围内行使公积金中心的职权。当事人所签订的《职工住房借款合同》还约定，借款利率为国家住房公积金贷款基准利率，借款期限内如遇住房公积金利率调整，于次年1月1日开始执行新的利率；汤丽清、江富淦应按月“等额还本付息”还款法，于每月2日前归还当期的借款本息；汤丽清、江富淦未按期偿还借款本息的，公积金中心沙县管理部按罚息利率计算对其所欠款项计收罚息，罚息利率在约定的利率基础上上浮50%；汤丽清、江富淦、房地产公司连续3个月或累计6次未按期还款，公积金中心沙县管理部有权单方解除合同并提前收回全部贷款本息，并承担债权人为实现债权的律师代理费用。汤丽清、江富淦购买的座落于沙县领秀华城××号楼××室商品房，仅办理商品房预抵押登记，至今尚未办理房屋产权证书以及依法办理房屋抵押他项权利登记。汤丽清、江富淦依约偿还借款本息至2016年4月(共还款28期)；截止至2017年10月2日尚欠借款本金313383.29元、利息15360.73元(含复利、罚息)。住房公积金5年期以上贷款年利率现为3.25%，借款逾期后的年利率现为4.875%。公积金管理中心为诉讼花费律师代理费6000元。本院认为，当事人所签订的《职工住房借款合同》，依法成立有效；公积金中心有权主张其下属分支机构的合同权利。汤丽清、江富淦多次未依约偿还公积金借款，构成合同违约，成就了公积金中心单方解除合同的条件，公积金中心依法有权解除合同并提前收回借款本息。截���至2017年10月2日，汤丽清、江富淦尚欠借款本金313383.29元、利息15360.73元，依法应予偿还。公积金中心要求汤丽清、江富淦按人民银行同期住房公积金贷款利率规定计算支付自2016年4月14日起至偿还借款日的利息之主张，其中计至本判决确定还款期限届满日的借款利息按所欠借款本金和年利率3.25%计算、该期间的罚息按所欠到期借款本金和年利率4.875%计算、复利按所欠本金利息和年利率4.875%计算，自本判决确定还款期间届满日以后的借款利息按所欠借款本金和同期住房公积金5年期以上贷款利率上浮50%计算、复利按所欠计至判决确定还款期间届满日的本金利息和同期住房公积金5年期以上贷款利率上浮50%计算，超过部分不予支持。公积金中心要求汤丽清、江富淦承担律师代理费6000元的主张，符合法律规定，予以支持。房地产公司为借款提供连带责任保���担保，依法应对上述债务承担连带清偿责任。因合同约定的抵押房屋沙县领秀华城××号楼××室商品房至今尚未依法办理抵押他项权利登记，公积金中心要求对该房屋享有抵押他项权利的主张，与法律规定不相符合，不予支持。汤丽清、房地产公司经传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为自愿放弃抗辩和质证的权利。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除2013年11月25日三明市住房公积金管理中心沙县管理部、中国银行股份有限公司沙县支行与汤丽清、江富淦、三明祥元房地产开发有限公司签订的《职工住房借款合同》；二、汤丽清、江富淦应偿还三明市住房公积金管理中心借款本金313383.29元；三、汤丽清、江富淦应支付三明市住房公积金管理中心计至2017年10月2日的利息15360.73元；四、汤丽清、江富淦应支付三明市住房公积金管理中心自2017年10月3日起计至借款偿还日的利息，其中计至本判决确定还款期限届满日的借款利息按所欠借款本金和年利率3.25%计算、该期间的罚息按所欠到期借款本金和年利率4.875%计算、复利按所欠本金利息和年利率4.875%计算，自本判决确定还款期间届满日以后的借款利息按所欠借款本金和同期住房公积金5年期以上贷款利率上浮50%计算、复利按所欠计至判决确定还款期间届满日的本金利息和同期住房公积金5年期以上贷款利率上浮50%计算；五、汤丽清、江富淦应支付三明市住房公积金管理中心律师代理费6000元；以上交付款项，应于本判决生效之日起十五日内付清；六、三明祥元房地产开发有限公司对上述交付款项，承担连带清偿责任。七、驳回三明市住房公积金管理中心其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6321元、减半收取3160.5元，由汤丽清、江富淦、三明祥元房地产开发有限公司承担。被告负担的诉讼费用，应于判决生效���十五日内向本院交纳，逾期拒不交纳，本院将依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审判员  乐水坤二〇一八年二月八日书记员  王 敏本判决所依据的法律条文：中华人民共和国合同法第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。中华人民共和国担保法第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。中华人民共和国民事诉讼法第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间��从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。