襄阳市樊城区人民法院民 事 判 决 书（2017）鄂0606民初4906号原告：中国农业银行股份有限公司襄阳三元支行。住所地：襄阳市樊城区清河路**。负责人：辛欣，该行行长。委托诉讼代理人：杨汉霞，湖北三顾律师事务所律师。被告：王力，男，1979年9月14日出生，汉族，住襄阳市樊城区。被告：王哲，女，1980年10月1日出生，汉族，住襄阳市樊城区。被告：杨继军，男，1971年8月19日出生，汉族，住襄阳市樊城区。被告：襄阳市中昌实业有限公司。。住所地：襄阳市襄州区春园东路（云湾村）法定代表人：冯守用，该公司经理。委托诉讼代理人：彭友坤，该公司员工。原告中国农业银行股份有限公司襄阳三元支行（以下简称农行襄阳三元支行）与被告王力、襄阳市中昌实业有限公司（以下简称中昌实业公司）、王哲、杨继军金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行襄阳三元支行的委托诉讼代理人杨汉霞、被告中昌实业公司委托诉讼代理人彭友坤到庭参加了诉讼，被告王力、王哲、杨继军经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行襄阳三元支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王力偿还原告截止2017年5月12日贷记卡借款本金115722.42元、利息39053.31元、滞纳金5104.03元、已过期分期手续费8820元，共计168699.76元。之后的利息、滞纳金、手续费按借款合同约定计算至本息付清之日；2、判令被告襄阳市中昌实业有限公司、王哲、杨继军对上述第1项请求的借款本息等款项承担连带清偿责任；3、判令以被告王力提供的担保财产折价或拍卖、变卖后的价款由原告优先受偿；4、本案诉讼费、律师代理费等费用由四被告承担。事实和理由：2013年1月9日，被告王力与原告签订了《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，申请办理汽车分期业务贷款，被告王哲、杨继军、中昌实业公司对上述借款承担连带责任担保。2013年4月15日，被告王力在中昌实业公司的POS机上刷卡消费49万元，之后被告王力未按约还款，引起纠纷。被告王力、王哲、杨继军未提出答辩意见，亦未提交证据。被告中昌实业公司辩称，对借款无异议，对超出法律规定的利息、手续费、滞纳金请求人民法院予以核减。原告农行襄阳三元支行为支持其主张，向本院提交如下证据：证据一：《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》、《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《乐分卡还款常识告知函》、《金穗贷记卡专项分期业务申请表》、《金穗贷记卡专项分期业务细则》、《承诺函》、《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》。证据二:被告王哲、杨继军和中昌实业公司出具的担保书。证据三、汽车产品贷款定购合同、首付款收据、《关于贷款期间按农行要求购买车辆保险的承诺书》。证据四、被告王力贷记卡交易流水查询。证据五、被告王力账户详细信息。被告中昌实业公司对以上证据的真实性均无异议。经本院审查，对上述证据的真实性予以确认，对原告举证所主张事实，本院予以采信。经庭审调查，结合本案证据，本院认定以下案件事实：2013年1月9日，被告王力向原告农行襄阳三元支行申请办理贷记卡专项商户分期业务，填写《金穗贷记卡专项分期业务申请表》，表示知悉并同意《金穗贷记卡专项分期业务细则》。同日，原告农行襄阳三元支行与被告王力、王哲、杨继军及中昌实业公司签订《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，主要约定：银行对持卡人授予用于分期付款购车的信用额度，持卡人在获得该额度后，通过汽车销售商门店POS机具刷卡使用该信用额度支付购车款（一次性透支借款）。持卡人使用该贷记卡账户分期偿还银行分期资金，并支付分期手续费。分期资金50万元，分期期数为36期，分期手续费费率为10.8%；每期应还的分期资金为分期资金金额/分期期数；每期应付的手续费为分期手续费金额/分期期数；每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额；被告王力在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则，原告农行襄阳三元支行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息（分期手续费不收取利息）、复利、滞纳金等相关费用；被告王力应按时足额归还分期资金、支付分期手续费及其他相关利息、滞纳金等费用，如果未按期足额偿还其中任何一项，原告农行襄阳三元支行有权提前收回分期资金或贷记卡分期额度，将全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并收取由此产生的利息、滞纳金和分期手续费，以及诉讼费、律师费等原告为实现债权的一切费用；被告中昌实业公司和王哲、杨继军提供连带责任保证担保；保证期间为每期账单到期还款日起二年（若发生合同约定的事项导致本合同项下债务被银行宣布提前到期的，保证期间自银行确定的债务提前到期之日起二年）。2013年1月9日，被告王力向原告农行襄阳三元支行申请办理贷记卡（具体卡种为乐分卡），填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，表示已阅读并理解《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约规定。章程规定：持卡人应妥善保管信用卡及其卡片信息、密码交易凭证和申请证件，不得将信用卡卡片信息、密码等相关信息泄露给他人，且不得出租和转借信用卡，否则应自行承担由此产生的后果和损失；最低还款额指发卡银行规定的贷记卡持卡人在到期还款日（含）前应偿还的最低额度，包括累计未还各类交易本金、费用及利息的一定比例、超过账户信用额度的欠款金额、发卡机构规定的持卡人应该偿还的其他欠款金额以及以前月份最低还款额未还部分的总和。合约约定：对于除现金及转账透支外的其他透支交易（含分期付款），被告在到期还款日（含）前偿还全部应还款项的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇（免息还款期最长56天）；未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，利息标准为日利率万分之五；未能还期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付5%的滞纳金；被告贷记卡发生交易、费用或欠款未还时，原告应按月向被告提供对账单；被告未按期偿还欠款时，原告有权提前终止分期计划，未到期欠款提前到期，有权止付被告贷记卡，有权从被告在中国农业银行开立的账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由被告承担。被告中昌实业公司、王哲、杨继军分别向原告农行襄阳三元支行出具一份《担保书》，均承诺为被告王力在原告处办理的金穗乐分卡提供长期全面不可撤销的连带责任担保。合同签订后，被告王力以原告向其发放的信用卡在中昌实业公司的POS机上消费49万元。还款期数36期，分期资金13611元，手续费总额52920元，分期手续费1470元，每期应还的分期资金和分期手续费合计为15081元（13611元+1470元）。此后，被告王力未按约定还款,逾期后产生了逾期利息和滞纳金。截止2017年5月12日，被告王力尚欠借款本金115722.42元、利息39053.31元、滞纳金5104.03元、已过期分期手续费8820元，共计168699.76元。本院认为，原告农行襄阳三元支行与被告王力、中昌实业公司、王哲、杨继军签订的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，与被告王力达成的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》及被告王哲、杨继军、中昌实业公司分别向原告出具的《担保书》均系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告王力在中昌实业公司刷卡消费后，未按合约约定履行还款义务，属违约行为，应承担违约责任；被告王哲、杨继军、中昌实业公司依约应承担连带清偿责任，故对原告农行襄阳三元支行要求被告偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。原告农行襄阳三元支行要求以被告王力提供的担保财产折价或拍卖、变卖后的价款原告享有优先受偿权及要求被告支付律师代理费的诉讼请求，因其未提供证据，本院不予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王力于本判决书生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司襄阳三元支行截止2017年5月12日的借款本金115722.42元、利息39053.31元、滞纳金5104.03元、已过期分期手续费8820元，合计168699.76元；从2017年5月13日起至还清之日止，以实际拖欠的借款本金为基数，按日利率万分之五支付利息，并按实际拖欠的借款本金和手续费之和为基数的5%支付滞纳金。上述借款利息、手续费、滞纳金综合利率不得超过借款年利率24%；二、被告王哲、杨继军、襄阳市中昌实业有限公司对本判决第一项确认的债务承担连带清偿责任；被告王哲、杨继军、襄阳市中昌实业有限公司承担连带清偿责任之后，有权向被告王力追偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司襄阳三元支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3694元，由被告王力、王哲、杨继军、襄阳市中昌实业有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审 判 长  李红文人民陪审员  刘 宁人民陪审员  寇亚玲二〇一八年二月二十八日书 记 员  李华建