徐州市铜山区人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0312民初392号原告:徐州铜山农村商业银行股份有限公司,住所地在徐州市铜山区黄山路4号。法定代表人：骆新超，该公司董事长。委托诉讼代理人：陈建伟，该公司工作人员。委托诉讼代理人：杨森，该公司工作人员。被告:高锏波,男,1971年6月17日出生，汉族,住徐州市云龙区。被告:王茜,女,1972年8月20日出生，汉族,住徐州市云龙区。被告:杨雪梅,女,1970年11月7日出生，汉族,住徐州市云龙区。被告:李军,男,1970年12月6日出生，汉族,住徐州市云龙区。委托诉讼代理人：李雪峰，徐州市泉山区西关法律服务所法律工作者。原告徐州铜山农村商业银行股份有限公司（以下简称徐州铜山农商行）诉被告高锏波、王茜、杨雪梅、李军金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月5日立案受理，依法由审判员刘娟适用简易程序进行审理，并于2018年1月24日公开开庭进行了审理。原告徐州铜山农商行的委托诉讼代理人杨森、陈建伟，被告李军的委托诉讼代理人李雪峰到庭参加诉讼。被告高锏波、王茜、杨雪梅经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告徐州铜山农商行的诉讼请求为：1、判令高锏波支付贷款本金590576元、利息（截止至2018年1月5日的利息为1593165.38元）计算至履行完毕之日及罚息与复利；2、被告王茜、杨雪梅、李军对上述债务承担连带担保责任；3、案件受理费及其他实现债权的费用由被告承担。事实与理由：原告下属袁桥支行（原铜山县农村信用合作联社袁桥信用分社，以下简称袁桥信用分社）与被告高锏波于2015年1月8日签订了一份最高额个人担保借款合同，借款金额为人民币伍佰万元整，年利率为7.5%，逾期利息上浮50%，逾期、挪用收取罚息、复利。为确保该笔借款的切实履行，被告王茜、杨雪梅、李军对被告上述债务承担连带保证责任，合同签订后原告按约发放贷款，但被告未按照约定及时还款，为维护原告合法权益，起诉至法院，请求支持原告诉讼请求。被告李军辩称：原告所述案件已经进行执行阶段，并且涉案的房屋已在司法网站上进行拍卖，原告起诉没有法律依据，请求依法驳回原告诉请。被告高锏波、王茜、杨雪梅经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据材料。经审理查明：2015年1月8日，高锏波（借款人）与袁桥信用分社（贷款人）签订（37）农信高保个借字〔2015〕第0108号最高额个人担保借款合同，约定借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的可能，分次向借款人发放借款；担保人王茜、杨雪梅、李军自愿为借款人自2015年1月8日至2018年1月5日止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过人民币500万元的借款提供连带责任担保；借款利率为借款凭证记载的年利率7.5%，借款人未按期还款，贷款人对逾期贷款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至债务清偿为止；约定还款方式为按月还息，到期还本，每月21日结息；对应付未付利息，贷款人根据中国人民银行规定计收复利；借款人违反合同项下义务，贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为，有权停止发放借款，提前收回已发放借款或采取其他资产保全措施，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期；借款担保方式为最高额抵押担保，以被告李军、杨雪梅所有的位于徐州市××天××花园别墅××西××、××号房地产为抵押物，抵押物暂作价人民币8516000元，抵押物的最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准；抵押担保的范围为该合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及抵押财产处置费、过户费等贷款人实现债权的费用，债务人和抵押人违反合同义务，抵押权人有权宣布担保债务全部提前到期并依法行使抵押权；本合同项下债务履行期限届满，贷款人未受清偿的，抵押权人依法以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。同日，李军、杨雪梅、王茜（均为保证人）与袁桥信用分社（债权人）签订（37）农信高保字〔2015〕第0108号最高额保证合同，自愿为借款人高锏波自2015年1月8日起至2018年1月5日止，在债权人处办理约定的各类业务所实际形成的主债务最高余额提供最高额连带保证责任担保。主债务的最高余额限定为人民币500万元正。保证担保的范围包括债务人依据主合同与债权人发生的主合同项下的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费等）和实现债权的其他一切费用。本合同的保证方式为连带责任保证，若保证人为两个或者两个以上的，各保证人之间对债务人的债务承担连带保证责任。保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。债务人提供了物的担保后，债务人不履行到期债务或发生抵、质押担保合同中约定的实现担保物权的情形，债权人在就该担保物实现债权前要求保证人承担全部债务的保证责任时，保证人不予抗辩。同日，李军、杨雪梅（抵押人）与袁桥信用分社（抵押权人）签订（37）农信高抵字〔2015〕第0108号最高额抵押合同，抵押人自愿为债务人高锏波自2015年1月8日起至2018年1月5日止，在抵押权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币8516000元正提供担保。抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物保管费和处置费、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用。抵押人同意以其所有的位于徐州市××天××花园别墅××西××、××房产作为本合同项下借款的抵押物，暂作价人民币8516000元，最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准。同日，袁桥信用分社（抵押权人）与李军、杨雪梅（抵押人）签订徐州市房地产抵押合同，并于当日办理了抵押权登记，证书号为铜房他证铜山镇字第××号、铜房他证铜山镇字第××号，登记权利人为袁桥信用分社，债权数额共为8516000元。上述合同签订后，袁桥信用分社依约履行了放款义务。被告高锏波自2015年6月起未能按约支付借款利息，截至2018年1月5日，尚欠本金590576元，利息1593165.38元。另查明，被告李军、杨雪梅系夫妻关系，上述抵押房产于2011年1月20日进行所有权登记（房产证号分别为铜房权证铜山镇字第××、29××95号），为二人共有。2011年2月1日，上述房产土地使用权人登记为杨雪梅（土地证号分别为铜国用（2011）第468、4**号）。又查明，袁桥信用分社于2015年10月19日向本院提起申请实现担保物权特别程序诉讼，请求法院裁定拍卖或变卖李军、杨雪梅所有的位于徐州市××天××花园别墅××西××、××号抵押房产，拍卖或变卖所得价款在担保范围内优先受偿借款本金5000000元及利息、罚息、复利（截至2015年11月2日，利息、罚息、复利为205103.03元；自2015年11月2日至实际付清之日的利息、罚息、复利按合同约定计算）。经审查，本院于2015年11月14日作出(2015)铜商特字第00003号民事裁定书，裁定准予对李军、杨雪梅共有的位于徐州市××天××花园别墅××西××、××房产采取拍卖、变卖方式变价，袁桥信用分社对变价所得款项在担保范围内优先受偿（优先受偿数额不超过8156000元），并驳回了袁桥信用分社的其他请求。该案受理费80元，由李军、杨雪梅负担。后袁桥信用分社依据上述(2015)铜商特字第00003号民事裁定书向本院申请执行，执行过程中，本院依法委托徐州中天土地房地产评估有限公司对查封并抵押的李军、杨雪梅所有的位于徐州市××天××花园别墅××西××、××房产进行价格评估，后因李军、杨雪梅对房地产估价报告提出异议，袁桥信用分社与李军、杨雪梅经协商同意对上述房产进行重新评估，Z1房产评估价为人民币425.02万元，Z2房产评估价为人民币375.57万元。后经过两次拍卖，上述两套房产均因无人报名流拍，其中李军、杨雪梅所有的位于徐州市××天××花园别墅××西××房产（所有权证号：铜房权证铜山镇字第××号）第二次拍卖流拍价为人民币2380112元，位于徐州市××天××花园别墅××西××房产（所有权证号：铜房权证铜山镇字第××号）第二次拍卖流拍价为人民币2103192元。后袁桥信用分社向本院提出申请，同意以第二次拍卖流拍价接收上述流拍的房产，本院于2017年9月21日作出（2017）苏0312执恢463号民事裁定书，裁定内容如下：1、对李军、杨雪梅所有的位于徐州市××天××花园别墅××西××房产（所有权证号：铜房权证铜山镇字第××号）及徐州市××天××花园别墅××西××房产（所有权证号：铜房权证铜山镇字第××号）解除查封；2、李军、杨雪梅所有的位于徐州市××天××花园别墅××西××房产（所有权证号：铜房权证铜山镇字第××号）及徐州市××天××花园别墅××西××房产（所有权证号：铜房权证铜山镇字第××号）作价人民币4483304元【其中徐州市××天××花园别墅××西××房产（所有权证号：铜房权证铜山镇字第××号）作价人民币2380112元，徐州市××天××花园别墅××西××房产（所有权证号：铜房权证铜山镇字第××号）作价人民币2103192元】归袁桥信用分社所有；3、袁桥信用分社应自本裁定送达之日起三十日内，凭本裁定到房屋产权及土地管理部门办理房屋产权及土地使用权转移手续。再查明，袁桥信用分社为实现担保物权，缴纳案件受理费80元，缴纳两次房产评估费共计73000元，缴纳公告费800元。庭审中，原告明确其利息计算方式为：合同期内从2015年1月8日到2016年1月7日以借款本金500元为基数按照年利率7.5%计算；合同期外的从2016年1月8日到实际清偿完毕之日，以未偿还的借款本金为基数按照年利率11.25%计算，并计收复利。并明确其诉请的借款本金590576元计算依据如下：总债权是借款本金500万元及相应利息，加上实现担保物权的费用80元，拍卖的公告费800元，两次评估的费用73000元，减去抵债的价格4483304元，即剩余借款本金590576元。以上事实，有原被告当庭陈述以及原告提供的最高额个人担保借款合同、最高额抵押合同、最高额保证合同、借款借据、结算清单、贷款还款明细、指定送达地址协议、（2017）苏0312执恢463号民事裁定书、诉讼费票据、评估费发票、公告费发票及被告提供的(2015)铜商特字第00003号民事裁定书等证据证实，本院予以确认。本院认为：一、原告下属袁桥信用分社与被告高锏波、王茜、杨雪梅、李军签订的最高额个人担保借款合同合法有效，双方当事人均应全面履行合同义务。原告依约履行了出借款义务，被告高锏波未按照合同约定按期足额偿还本金及利息，应当按照合同约定承担违约责任。关于剩余贷款本金数额问题，因原告已通过申请实现担保物权特别程序诉讼优先受偿涉案两套抵押房产价值共计4483304元，扣除案件受理费80元、评估费73000元、公告费800元，剩余金额为4409424元，故剩余贷款本金为5000000元-4409424元=590576元。原告关于被告高锏波偿还贷款本金590576元及相关利息的诉请，有事实与法律依据，本院依法予以支持。二、关于被告李军、杨雪梅、王茜的责任承担问题。涉案最高额个人担保借款合同虽约定担保方式为最高额抵押担保，但同时被告李军、杨雪梅、王茜还与原告下属袁桥信用分社签订了最高额保证合同，自愿为高锏波自2015年1月8日起至2018年1月5日止，在债权人处办理约定的各类业务所实际形成的主债务最高余额提供最高额连带保证责任担保。保证担保的范围包括债务人依据主合同与债权人发生的主合同项下的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费等）和实现债权的其他一切费用。故在李军、杨雪梅提供抵押的两套房产拍卖价值不足以偿还高锏波所欠贷款本金的情况下，保证人仍应当承担保证责任，且原告在保证期限内对各保证人积极行使其权利，在借款人拒不偿还借款本息的情形下，上述保证人应当按照保证合同约定的条款内容对本案借款本息承担连带偿还责任。被告李军、杨雪梅、王茜在承担保证责任后，可以依据相关法律规定，向被告高锏波追偿或者要求承担连带保证责任的其他保证人清偿其应承担的份额。综上，被告高锏波、杨雪梅、王茜经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃相关权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告高锏波于本判决生效之日起十日内偿还原告徐州铜山农村商业银行股份有限公司借款本金590576元及利息（借期内利息以500万元为基数，按照年利率7.5%，自2015年1月8日起计算至2016年1月7日止；逾期利息以未偿还的借款本金为基数，自2016年1月8日起至债务实际清偿完毕之日止，按照年利率11.25%分段计算，并按照中国人民银行相关规定计收复利）；二、被告李军、杨雪梅、王茜对上述借款本息承担连带保证清偿责任，上述保证人承担保证责任后，有权向借款人高锏波追偿或者要求承担连带保证的其他保证人清偿其应当承担的份额。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费24270元，减半收取为12135元，由被告高锏波、杨雪梅、王茜、李军共同负担（原告已预交，被告于履行付款义务时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交案件受理费。审判员 刘 娟二〇一八年二月一日书记员 张欣然