大连市普兰店区人民法院民 事 判 决 书（2017）辽0214民初6270号原告：某银行，住所地辽宁省大连市普兰店区南山路**号。负责人：阎大玮，系该支行行长。委托诉讼代理人：庞宏媛，系辽宁莲城律师事务所律师。委托诉讼代理人：王桂林，系辽宁莲城律师事务所律师。被告：曲某，男，1953年10月3日出生，汉族，住辽宁省瓦房店市。被告：于某，女，1957年3月13日出生，汉族，住辽宁省瓦房店市。被告：刘某，男，1963年4月6日出生，汉族，住辽宁省瓦房店市。被告：董某，女，1965年12月20日出生，汉族，住辽宁省瓦房店市。被告：沈某，男，1953年11月29日出生，汉族，住辽宁省瓦房店市。被告：董某，女，1957年1月23日出生，汉族，住辽宁省瓦房店市。被告：李某，男，1975年11月23日出生，汉族，住辽宁省瓦房店市。被告：刘某，女，1983年10月10日出生，汉族，住辽宁省瓦房店市。被告：徐某，男，1970年2月4日出生，汉族，住辽宁省瓦房店市。被告：李某，女，1972年5月22日出生，汉族，住辽宁省瓦房店市。原告某银行（以下简称某银行）与被告曲某、于某、刘某、董某、沈某、董某、李某、刘某、徐某、李某金融借款合同纠纷一案，本院于2017年12月12日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告某银行的委托诉讼代理人王桂林到庭参加诉讼，被告曲某、于某、刘某、董某、沈某、董某、李某、刘某、徐某、李某经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告某银行向本院提出诉讼请求：1、要求被告曲某、于某立即偿还借款本金10,791.32元、利息及罚息3854.12元（计算截至2017年12月8日）并自2017年12月9日起至付清借款日止按照合同约定的罚息利率支付罚息，并承担原告因索要债权而支付的律师代理费2000元；2、要求被告刘某、董某、沈某、董某、李某、刘某、徐某、李某对第1项诉讼请求承担连带偿还责任；3、要求被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2012年6月8日原告与被告沈某、刘某、曲某、李某签订《小额贷款联保协议书》，同日原告与被告曲某、于某签订《小额联保借款合同》。被告曲某、于某以购买钢架、钢管、石头、空心砖等材料为由，向原告借款8万元。按借款合同约定借款期限为36个月（自2012年6月至2015年6月）；利率为年利率10.08%；还款方式为阶段性等额本息还款法：借款前12个月按月偿还当月利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。合同签订后原告于当日将8万元贷款发放给被告曲某（账号×××）。按合同约定被告应在2015年6月8日前按月偿还本息；如逾期支付原告有权要求被告承担在原利率的基础上加收50%罚息，即年利率15.12%的违约罚息，并承担催款等所发生的相关费用。按联保协议书约定被告沈某为联保小组牵头人，保证方式为连带责任保证，即任一联保小组成员向原告借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证；保证期间从借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括本金、利息、违约金和因被告违约致使原告采取诉讼方式所支付的律师代理费及实现债权的费用。2012年5月8日，被告沈某、刘某、曲某、李某等人与徐某签订共同经营协议书，徐某作为项目总负责人愿意为原告设施小额贷款还款义务承担法律责任。在合同履行过程中被告违约，现合同履行期限已届满，被告已连续21个还款期未能如期偿还本金、利息及罚息，经催要未果。现原告诉至贵院，请求依法保护原告的合法权益。被告曲某、于某、刘某、董某、沈某、董某、李某、刘某、徐某、李某均未到庭参加诉讼，未具答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了《小额联保借款合同》、《小额贷款联保协议书》、共同经营协议书一份、徐某、李某于2017年12月10日出具的声明一份、被告曲某签字的小额贷款手工借据和个人贷款放款单各一份、分期还款计划表一份及客户告知书一份、被告曲某在原告处开户的存折交易明细表一份、被告曲某欠款本金、利息、罚息明细表一份、被告身份证及户口复印件、原告与辽宁莲城律师事务所签订的委托代理合同及交纳2000元代理费发票各一份、中国银行业监督管理委员会批复及原告企业变更信息表一份。被告曲某、于某、刘某、董某、沈某、董某、李某、刘某、徐某、李某未到庭质证，也未向本院提交相关证据材料。被告未到庭质证，视为放弃质证。原告提供的证据能与原告陈述的事实和理由相印证，本院对上述证据的真实性及证明内容予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告曲某与被告于某系夫妻关系、被告刘某与被告董某系夫妻关系、被告沈某与被告董某系夫妻关系、被告李某与被告刘某系夫妻关系、被告徐某同被告李某系夫妻关系。2012年5月8日，被告徐某、李某作为项目总负责人，同被告曲某、于某、刘某、董某、沈某、董某、李某、刘某以及案外人阎某、孙某、曲某1、沈某共同签订《共同经营协议书》，该协议书的内容为：共同经营者本着自愿、平等、信用、风险共担的原则，经友好协商，根据中华人民共和国有关法律、法规的规定签定本协议，由协议各方共同遵守。第一条协议范围内，协议各方的关系确定为合作关系。第二条订立本协议的目的在于确保协议各方有效履行各自的职责和权利，共同申请办理中国邮政储蓄银行设施农业小额贷款业务。协议各方应就设施农业小额贷款自负一切风险。第三条设施农业小额贷款还款期间，本协议持续有效。协议各方按照中国邮政储蓄银行《小额贷款联保协议》、《小额贷款联保借款合同》、《个人贷款（手工）借据》等要求，各自履行还款义务。第四条共同经营者按照中国邮政储蓄银行大连分行要求，自愿组建联保小组并设立小组长，由所有共同经营者推举项目总负责人。项目总负责人为中国邮政储蓄银行大连分行设施农业小额贷款还款义务承担法律责任。第五条如果对本协议存在争议，协议各方应通过友好协商解决。若争议之日起三个月内通过协商无法解决的，或者任何一方拒绝协商的，则任何一方均可诉请本协议签订地人民法院裁决。第六条协议各方均承认签署本协议，已阅知本协议所列条款及所包含的规定，并同意受其约束。被告徐某、李某在项目总负责人处签字、捺印，被告曲某、于某、刘某、董某、沈某、董某、李某、刘某以及案外人阎某、孙某、曲某1、沈某在其他共同经营者处签字、捺印。2012年6月8日，被告曲某、于某与中国邮政储蓄银行有限责任公司大连普兰店市支行签订合同编号为×××的《小额联保借款合同》，合同中约定：第一条甲方（中国邮政储蓄银行有限责任公司大连普兰店市支行）将通过乙方（被告曲某、于某）在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名：曲某，账号：×××。乙方承诺未经甲方许可不撤销此账户，且保证账户状态无异常。除本合同另有约定外，甲方应在借款合同签订后三个工作日内完成贷款发放工作。第二条贷款的金额、利率、期限如下：贷款金额80,000元，年利率是10.08%，还款期限为36个月（自2012年6月至2015年6月）。第三条借款用途为购钢架、钢管、石头、空心砖等材料。……第四条贷款资金的支付管理，本借款合同项下的借款支付采用以下第二种支付方式：（一）……。（二）借款人自主支付，指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。采用借款人自主支付的，乙方应定期报告或告知甲方贷款资金支付情况。甲方有权通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。第五条合同中的借款自甲方将资金划转入乙方指定的邮政储蓄个人结算账户之日起计息。对于采用非分期还款方式的贷款，贷款利息从货款到账之日起，按照实际到账金额和占用天数计收；对于采用分期还款方式的贷款，以每年360天为基数，按期计算贷款利息，每期任何一个时点，均需偿还贷款整期的利息。其中，含宽限期的贷款，在只还利息的期间按照月的实际天数计算利息。乙方在贷款期内，如果未出现逾期记录，未做过期限调整、还款方式变更等贷后交易，并且连续五期正常归还贷款本金和利息的，其第五＋1期的贷款利息予以免除；后续免息依此类推。乙方贷款期限、还本期、连续正常还款期限小于五+1的情况下，不能享受利息免除的优惠。如果乙方选择阶段性还款法，连续还款期从首次还款期开始计算。……第七条还款方式：甲乙双方商定，自贷款发放次月起，乙方按月归还贷款本息（一次性还本付息类贷款除外）。还款日为放款日以后月的对日；放款日在以后月没有对日的，月末日为还款日。乙方自愿按下列第（三）种方式归还贷款本（具体还款日与还款金额以还款计划表为准）：（一）……；（二）……；（三）阶段性等额本息还款法，借款前12个月按月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。……第十四条违约责任，（一）乙方违约，1、乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收50%的罚息。……3、不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。4、乙方违反本合同任一条款时，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因乙方违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和乙方所有其他应付费用。……第七条因借款合同发生的争议，合同各方应协商解决，协商不成的，任何一方均可向甲方住所地人民法院提起诉讼。第十八条本合同自甲方授权代理人签字（或盖名章），甲方盖章，乙方签字并按手印之日起生效。合同生效后，任何一方不得擅自解除合同。合同期间，需要变更合同要素的，甲乙双方应协商一致并签订书面补充协议。第十九条本合同正本一式二份，借款人执一份，贷款人一份，具有同等法律效力。合同未尽事宜，各方可以另行签订补充协议，补充协议与本合同具有同等法律效力。张家鹏在甲方负责人（或授权代理人）处签字，并加盖中国邮政储蓄银行有限责任公司大连普兰店市支行个人信贷业务合同专用章，被告曲某、于某在合同落款乙方借款人处签名并按指纹。2012年6月8日，被告曲某、刘某、沈某、李某作为乙方同作为甲方的中国邮政储蓄银行有限责任公司大连普兰店市支行签订了《小额贷款联保协议书》内容为：第一条约定：乙方成员共四人自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组。推选沈某为联保小组牵头人……；第二条约定：从2012年6月8日起至2015年6月8日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高额贷款本金余额不超过人民币80,000.00元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币320,000.00元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。……第五条约定：乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。第六条约定：（一）保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议第二条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，本协议第二条约定的联保小组合计贷款本金余额限额为本协议所担保主债权的最高本金余额；（二）作为保证人的联保小组成员同意：在本协议第二条约定的期限内，不论联保小组成员内的任一借款人向甲方申请借款的次数和每次的借款金额，只要该期限内单一借款人最高贷款本金余额不超过80,000.00元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币320,000.00元，无须在每次借贷前再通知保证人或征得保证人同意，保证人对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证；（三）根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年。借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年；（四）保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用；（五）本协议项下的贷款应由联保小组成员实际使用，不得挪作他用，但是不论借款用于何种用途，均不影响联保小组成员承担连带保证责任；（六）因借款人违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任；……（八）联保小组成员同意，保证人承担保证责任所应支付的一切款项（含本金、利息及其他费用），可由甲方在保证人的任何账户内扣收；（九）联保小组成员同意甲方为本协议项下借款合同订立和履行之目的，通过中国人民银行个人信用信息基础数据库和其他依法设立的信用数据库查询、使用借款人和保证人的相关信息。第七条约定：本协议发生纠纷的，由甲方和乙方友好平等协商解决。解决不成的，任何一方均可向甲方住所地人民法院提起诉讼。第八条，本协议一式五份，联保小组成员各持一份，甲方持一份，具有同等法律效力。本协议自甲方授权代理签字（或盖名章），甲方盖章，乙方签字并按手印之日起生效。本联保协议对应的借款合同无效不影响本协议的效力，联保小组成员依然承担无限连带保证责任。第九条，乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。乙方及其配偶已阅读本协议的所有条款，其中标准为粗体的为甲方特别提请乙方及其配偶注意的关键条款。应乙方及其配偶的要求，甲方已就本协议条款做了详细的说明。乙方及其配偶对本协议条款的含义及相应的法律后果已全部知晓并充分理解。张家鹏在甲方授权代理人处签字，并加盖中国邮政储蓄银行有限责任公司大连普兰店市支行个人信贷业务合同专用章。被告沈某、刘某、曲某、李某在乙方处签名并按指纹，被告董某、董某、于某、刘某在各自配偶栏签名并按指纹。2012年6月8日，被告曲某在中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据的借款人处签名并按指纹，借款金额为80,000元。原告于2012年6月8日向被告曲某在原告处开立的活期存折（账号为×××）发放贷款80,000元。被告曲某、于某借款后于第34期开始违约，之后就没有偿还贷款，截至2017年12月8日共偿还本金69,208.68元，尚欠本金10,791.32元，尚欠利息及罚息3854.12元。2017年12月10日，被告徐某、李某向原告出具声明，内容为：声明人徐某、李某于2012年5月8日与沈某、董某、刘某、董某、曲某、于某、李某、刘某、阎某、孙某、曲某1、沈某十二人签订了《共同经营协议书》，声明人为项目总负责人，以保证人身份对上述十二人向中国邮政储蓄银行股份有限公司大连分行设施农业小额贷款还款义务承担保证责任。现声明人仍愿意持续以保证人身份对上述十二人对邮政储蓄银行的欠款承担连带保证责任。另查，2011年12月31日中国银行业监督管理委员会出具批复，准予中国邮政储蓄银行整体改制为股份有限公司。2017年2月28日，中国邮政储蓄银行股份有限公司大连普兰店市支行更名为中国邮政储蓄银行股份有限公司大连市普兰店区支行，2017年5月25日，中国邮政储蓄银行股份有限公司大连市普兰店区支行更名为某银行。再查，因本案诉讼需要，原告与辽宁莲城律师事务所签订《委托代理合同》并支付律师费2000元。本院认为，原告与被告曲某、于某之间签订的《小额联保借款合同》及原告与被告沈某、刘某、曲某、李某之间签订的《小额贷款联保协议书》系各方真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为有效。原告已按借款合同的约定履行了发放贷款的义务，被告曲某、于某未按合同约定履行还款义务，系违约行为。故原告有权根据《小额联保借款合同》关于违约责任的约定，要求被告曲某、于某偿还所有未偿还款项，包括本金10,791.32元、利息及罚息3854.12元（截至2017年12月8日）的民事责任。因2017年12月9日以后的逾期罚息在被告曲某、于某偿还借款本金及利息后，其数额会发生变动，故在本案中不宜予以具体明确，但是，被告曲某、于某应当自2017年12月9日起至款项付清之日止，按照《小额联保借款合同》的约定偿付逾期罚息。关于原告请求被告曲某、于某承担律师费2000元的诉讼请求，因《小额联保借款合同》中明确约定了借款人应承担因借款人违约而原告为实现债权支付的律师费，庭审过程中，原告提供了与辽宁莲城律师事务所签订的委托合同及辽宁莲城律师事务所开具的增值税发票，故对原告的该节诉讼请求，本院予以支持。对于原告要求被告刘某、董某、沈某、董某、李某、刘某对被告曲某、于某的债务承担连带偿还责任的诉讼请求，因原告同被告曲某、于某签订的《小额联保借款合同》中约定的借款期限为36个月，自2012年6月至2015年6月，同时于2012年6月8日将贷款发放给被告曲某、于某，案涉贷款到期日应为2015年6月8日。根据原告与被告沈某、董某、刘某、董某、曲某、于某、李某、刘某签订的《小额贷款联保协议书》中第六条第（三）项规定，根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起到借款到期后二年。借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到后二年。故，被告刘某、沈某、李某作为联保小组成员承担保证责任的期限应自借款之日即2012年6月8日到借款到期后二年即2017年6月8日。而原告于2017年12月12日方到我院提起本次诉讼，已经超过约定的保证期限，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款规定，在合同约定的保证期间和欠款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。故对于原告要求被告刘某、董某、沈某、董某、李某、刘某对被告曲某、于某的债务承担连带偿还责任的诉讼请求，本院不予支持。另就原告诉请要求被告徐某、李某对被告曲某、于某的债务承担连带偿还责任一节，在被告徐某、李某作为项目总负责人与被告曲某、于某、沈某、董某、刘某、董某、李某、刘某、阎某、孙某、曲某1、沈某签订的《共同经营协议书》中约定“项目总负责人为中国邮政储蓄银行大连分行设施农业小额贷款还款义务承担法律责任”。且被告徐某、李某于2017年12月10日又再次出具声明中明确，作为项目总负责人，仍愿意继续以保证人的身份对曲某、于某等十二人对被告邮政储蓄银行的欠款承担连带保证责任，该声明可认定被告徐某、李某为被告曲某、于某在原告处的小额贷款设定连带责任保证，因在该声明中就保证范围未进行约定，根据《中华人民共和国担保法》第二十一条第二款规定“当事人对保证担保的范围没有约定或约定不明的，保证人应当对全部债务承担责任”，故原告要求被告徐某、李某应就被告曲某、于某的债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。被告曲某、董某、刘某、董某、沈某、于某、李某、刘某、徐某、李某经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其自愿放弃抗辩的权利，本院依法缺席审判，不违反法律规定。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告曲某、于某于本判决生效之日起15日内偿还原告某银行借款本金10,791.32元、利息及罚息3854.12元（截至2017年12月8日），并自2017年12月9日起至款项付清之日止，按照合同的约定的罚息利率支付罚息；二、被告曲某、于某于本判决生效之日起15日内给付原告某银行律师代理费2000元；三、被告徐某、李某对本判决主文第一项及第二项给付内容承担连带偿还责任；四、驳回原告某银行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取108元（已由原告预交），由被告曲某、于某负担，被告徐某、李某连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审判员  胡小杰二〇一八年二月二十三日书记员  温丽颖本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十一条保证期间不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果。