江苏省海门市人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0684民初8018号原告：中国建设银行股份有限公司海门支行，住所地海门市海门街道人民西路2号。负责人：顾新生，行长。委托诉讼代理人：张咏，江苏濠阳律师事务所律师。委托诉讼代理人：曹燕华，江苏濠阳律师事务所律师。被告：薛小亮，男，1986年2月26日生，汉族，住如皋市。原告中国建设银行股份有限公司海门支行（以下简称海门建行）与被告薛小亮信用卡纠纷一案，本院于2017年12月7日立案后，依法适用简易程序于2018年1月11日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张咏到庭参加诉讼，被告薛小亮经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告海门建行向本院提出诉讼请求：一、判令被告薛小亮偿还信用卡欠款本金150332.43元、滞纳金6739.99元及利息（截至2017年4月7日的利息为81446.42元，之后利息以实际结欠本息之和为基数按日利率万分之五标准计算）；二、原告对被告薛小亮提供的贷款抵押物苏Ｆ×××××车辆享有优先受偿权。事实与理由：被告于2014年6月11日向原告申领授信额度13.6万元龙卡信用卡一张，并办理购车专项分期付款业务，透支金额分三年按月返还，并以所购车辆作为贷款抵押。被告自2014年8月份起未能如约归还信用卡欠款本息，并产生滞纳金。现原告索要无着，具状来院，提出如上诉请。被告薛小亮未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1、《信用卡申请表》一份，证明被告向其申请办理信用卡，双方对权利义务明确约定。2、信用卡账户交易明细，证明被告信用卡结欠本金、利息、滞纳金金额。3、《龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》一份，证明被告购买车辆透支消费13.6万元，向原告办理信用卡购车分期付款业务，并以购买车辆设定贷款抵押。4、《机动车抵押登记证书》一份，证明被告薛小亮以其所购车辆苏Ｆ×××××设定抵押，并于2014年6月24日办理抵押登记，原告系抵押权人。5、汽车销售合同、首付款收据、投保保单复印件各一份，证明被告购车事宜。本院立案后已将起诉状副本连同上述证据等应诉材料一并向被告进行送达，其未以书面或口头方式提出异议，亦未提出相反证据。本院对上述证据的证明效力确认并在卷佐证。根据到庭当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告于2014年6月11日向原告申请办理龙卡信用卡一张，并签名确认如下内容：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。”申请表《领用合约》约定：“……甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息……”，“……甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，还应按月支付滞纳金”。“甲方账户发生欠款自第一个账单日开始计算，连续三个月未还款达到最低还款额，甲方应立即偿还全部欠款，并赔偿乙方因策收到的全部损失”。《龙卡信用卡收费项目及标准》约定，滞纳金收费标准以最低还款额未还部分的5%计算，最低1美元或1欧元或5元人民币。同日，被告向原告提交《龙卡信用卡购车分期付款申请表》，就13.6万元购车款向原告申请办理分期付款业务。原告经审核同意该申请，双方于当日签订《龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》，主要约定：分期付款用途用于被告购买的北京现代索八2.0汽车，原告根据被告申请同意为其办理分期付款业务，本金金额13.6万元。持卡人应按期偿还分期付款金额及龙卡信用卡其他应还款。另约定，本合同采用抵押担保方式，抵押财产清单载明抵押物为车牌号苏Ｆ×××××北京现代索八车辆。抵押担保范围包括本合同所列的分期付款本金、手续费、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金……债权人为实现债权和抵押权而发生的相关费用。持卡人不按本合同约定按时足额偿还分期付款本金、手续费或者其他应付款项的，构成违约。原告可停止发放本合同项下的分期付款，且宣布本合同项下的分期付款债务全部到期，要求龙卡信用卡持卡人立即清偿剩余的分期付款本金、利息及相关费用。同年6月24日被告就所购车辆苏Ｆ×××××小型轿车向原告办理抵押登记。另查明，海门建行于薛小亮申办信用卡当日向其发放尾号4142号的信用卡一张，薛小亮持此卡于2014年6月26日透支消费购车款13.6万元后，怠于履行合同约定还款义务，截止2017年4月7日，结欠购车分期消费本金130333.33元、利息70615.78元；普通透支消费本金19999.10元、利息10830.64元、滞纳金6739.99元。审理中，原告明确滞纳金6739.99元系2014年8月份开始计算至同年12月份，之后的滞纳金不再主张。本院认为，信用卡是银行签发并给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内消费后还款的信用支付工具，被告作为信用卡的领用人，有义务按照其承诺遵守的“领用合约”履行自身义务，其使用信用卡透支消费，在规定的还款期限内未予归还，行为构成违约，原告可根据章程约定取消剩余期数分期付款，要求其一次性偿还，被告亦应按约承担还本付息、支付滞纳金的违约责任。原告对2014年12月以后的滞纳金不再主张，系其对自身民事权利的处分，且客观上减轻了被告的责任，本院予以准许。原告主张按照日利率万分之五标准计算利息，有双方合同为据，且未违反国家法律强制性规定，本院予以支持，但应当以结欠欠款本金为基数。债务人不履行债务时，债权人有权对抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。被告就案涉债务以其所有的苏Ｆ×××××小型轿车设定抵押，该抵押自双方办理抵押登记时已生效。现被告怠于履行到期债务，原告作为抵押权人有权就该抵押物享有优先受偿权，本院对原告该项诉请亦予以支持。综上，原告部分诉请合法有据，本院依法予以支持。被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃质证等诉讼权利，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告薛小亮于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司海门支行归还信用卡欠款本金19999.10元、滞纳金6739.99元及利息（截至2017年4月7日的利息为10830.64元，2017年4月8日起至实际给付之日的利息以本金19999.10元为基数，按照日利率万分之五标准计算）。二、被告薛小亮于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司海门支行归还信用卡购车分期付款业务项下欠款本金130333.33元及利息（截至2017年4月7日的利息为70615.78元，2017年4月8日起至实际给付之日的利息以本金130333.33元为基数，按照日利率万分之五标准计算）。三、如被告薛小亮未能按期足额清偿上述第二项债务，则原告中国建设银行股份有限公司海门支行对抵押物苏Ｆ×××××小型轿车折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权。四、驳回原告中国建设银行股份有限公司海门支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2439元（已减半收取），由被告薛小亮负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费人民币4878元（户名：江苏省南通市中级人民法院;开户行：中国银行南通市濠南路支行;账号：46×××65）。代理审判员 赵 媛二〇一八年二月六日书 记 员 张闽娟