重庆市奉节县人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0236民初4931号原告：重庆奉节中银富登村镇银行有限公司，住重庆市奉节县永安镇夔州路125号，统一社会信用代码91500000068296418R。法定代表人：熊苗，行长。委托诉讼代理人：张艺，男，1986年10月5日出生，汉族，该公司职工，住重庆市奉节县。委托诉讼代理人：李浩，1991年7月30日出生，汉族，该公司职工，住重庆市奉节县，有特别授权。被告:李金奎,男，1963年1月4日出生，汉族，居民，住重庆市奉节县。被告:张应知,女,1965年12月10日出生,汉族,居民，住重庆市奉节县。被告:李冰滔,男,1986年8月21日出生,汉族,居民，住重庆市奉节县。被告:孙迪,女,1990年1月16日出生,汉族,居民，住重庆市奉节县。原告重庆奉节中银富登村镇银行有限公司(以下简称中银富登村镇银行)诉被告李金奎、张应知、李冰滔、孙迪金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月23日立案受理后，原告于2018年2月6日向本院提出财产保全申请，请求查封被告李金奎、李冰滔价值280000元的财产，并已提供了担保。本院作出（2018）渝0236执保38号执行裁定书，裁定将被告李金奎在中国工商银行奉节支行的存款130000元予以冻结，将被告李金奎在中国建设银行奉节支行的存款130000元予以冻结，将被告李冰滔在重庆农村商业银行奉节支行的存款20000元予以冻结。本案依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中银富登村镇银行的委托诉讼代理人张艺、李浩，被告李金奎到庭参加诉讼。被告张应知、李冰滔、孙迪经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中银富登村镇银行向本院提出诉讼请求：1.要求被告李金奎偿还借款本金280000元，截止2018年2月14日的利息309.36元，罚息22586.67元，合计利息22896.03元，并从2018年2月15日起以280000元为基数按年利率16.5%计付逾期罚息至付清之日止；2.被告张应知、李冰滔、孙迪对上述债务承担连带责任保证；3.判令对被告李金奎名下位于奉节县的某房屋享有优先受偿权；4.判令被告共同承担诉讼费用。事实及理由：2016年8月24日，被告李金奎与原告签订了《综合授信合同》，约定原告给予被告500000元的授信额度。担保方式为被告张应知、李冰滔、孙迪分别提供最高额保证担保。同日，原告与被告张应知、李冰滔、孙迪分别签订了《最高额保证合同》，约定被告张应知、李冰滔、孙迪分别对上述《综合授信合同》及该合同下的全部具体业务合同下的原告全部债权（最高本金金额280000元）承担最高额连带保证担保责任。同日，原告与被告李金奎签订了《最高额抵押合同》，约定被告李金奎以其位于奉节县的某房地产提供最高额抵押担保。同日，原告与被告李金奎依据上述《综合授信合同》签订了《借款合同》，约定原告向被告李金奎发放贷款280000元，期限36个月，合同利率为年利率11%,借款起止时间为2016年8月24日至2019年8月24日，还款方式为按频率付息、到期一次还本。该借款合同签订后，原告于2016年8月26日如约发放贷款。被告从2016年12月20日开始未能按约定偿还当期应还本金利息，发生逾期。经原告对此催要借款，被告拒不履行还款义务。为此，原告于2017年3月31日向被告李金奎发出《催款通知函》，要求其立即偿还已逾期贷款本（利）息，并于当日向被告李金奎发出《全部收贷通知书》，宣布未到期的全部贷款本息提前到期，要求全部清偿，但截至起诉日被告仍未偿还。原告认为，被告李金奎未能清偿借款合同下原告的债权，应承担违约责任。被告张应知、李冰滔、孙迪应履行保证责任。被告李金奎应以其抵押的房地产承担抵押担保责任，原告就该财产享有优先受偿权。综上，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼。被告李金奎辩称，是李冰滔借的钱，我只是去签了个字，签完字后就没有管了，我也没用过这个钱。催款的时候是给李冰滔打的电话，没有直接给我说，后面直接给我说了以后我也就开始支付，但是后面利息猛长，我没有能力负担了。再者，我老婆有疾病，我要照顾老的也要照顾小的。被告张应知、李冰滔、孙迪未作答辩。本案经审理认定事实如下：2016年8月24日，原告中银富登村镇银行与李金奎签订《综合授信合同》，约定原告给予被告最高500000元的授信额度，授信额度有效期为2016年8月24日至2019年8月24日。同日原告与被告李金奎签订《借款合同》作为《综合授信合同》下的具体业务合同。该合同约定贷款额度为人民币280000元，额度有效期自2016年8月24日至2019年8月24日，共36个月。第一个贷款年度的年利率为11%，还款计划为按频率付息，到期一次还本。额度有效期内每12个月为一个贷款年度，原告在每个贷款年度届满日之前对借款人自主进行年审，并有权根据自主评审结果酌情做出以下年审结论及决定，借款人无条件接受。每笔贷款的金额以借据约定为准，每笔贷款的贷款期限自放款日起算，到期日为提款日所在贷款年度届满日，由双方在借据中写明具体日期，并以借据为准。合同利率以经双方协商一致后在借据上记载的为准。在每笔贷款的贷款期限内，该笔贷款的合同利息维持不变，但年审协议约定变更的，按年审协议的约定执行。逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍，逾期利息按罚息利率计算复利，挪用贷款罚息利率为合同利率的2倍。未能按期足额支付利息、本金、费用，中银富登村镇银行有权停止发放贷款、计收罚息、行使担保权益及留置权、宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期。2016年8月24日，被告李金奎出具借款借据一份，载明借款人为李金奎，合同利率为11%，贷款期限为12个月，贷款金额为280000元，用途为流动资金用于经营周转。2016年8月26日，原告中银富登村镇银行发放贷款280000元至被告李金奎的账户。贷款发放凭证记载借款金额为280000元，执行利率为年利率11%，发放日为2016年8月26日，到期日为2017年8月24日。2016年8月24日，被告张应知、李冰滔、孙迪作为保证人与原告中银富登村镇银行签订《最高额保证合同》，约定被担保的主合同名称为《综合授信合同》与该合同下的全部具体义务合同，以及上述合同的有效修订与补充。担保范围为主合同项下中银富登村镇银行的全部债权，包括主债权本金人民币伍拾万元以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权的和担保权益的费用等其他款项。同时约定保证人向原告提供的是独立的连带责任保证担保，即使主合同项下存在抵押担保、其他担保（含类似担保的其他安排），保证人也仍然就本合同约定的担保范围内的债务向原告直接承担第一顺序的连带保证责任，其责任范围不因抵押担保和其他担保的存在、增减、撤销或者有效与否而减免，也不因原告放弃或变更抵押担保、其他担保项下的权利或者顺位而减免。保证人履行期保证责任并不以原告对主债务人、其他担保人/及担保物权提出权利主张、提起诉讼/仲裁或者申请/进行强制执行为前提。保证期间为主合同下被担保债务的履行期届满（含约定期限届满以及依照约定或者法律法规的规定提前到期，下同）之日起两年。2016年8月24日，被告李金奎作为抵押人与原告中银富登村镇银行签订《最高额抵押合同》，约定被告李金奎以其所有的位于奉节县某房屋提供最高额抵押担保并办理了抵押登记，被担保的主合同为《综合授信合同》与该合同的全部具体业务合同，以及上述合同的有效修订与补充，担保范围为主合同项下中银富登村镇银行的全部债权，包括主债权本金人民币伍拾万元以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权的和担保权益的费用等其他款项。借款发放后，被告李金奎未按时还款，原告于2017年3月31日向被告发出《逾期贷款催收函》，要求被告立即还清已到期的全部款项。因被告未按时足额还款已构成严重违约，原告于2017年3月31日向被告李金奎发出《全部收贷通知书》，宣布合同下的未到期的全部贷款立即到期。被告李金奎于2017年4月1日签收《逾期贷款催收函》及《全部收贷通知书》，但被告至今未偿清借款本息，尚欠贷款本金280000元，截止2018年2月14日的利息22896.03元,其中借款期限内的309.36元，罚息22896.03元。上述事实，有原告提交的原、被告的身份证明、借款申请表、综合授信合同、借款合同、最高额保证合同、最高额抵押合同、不动产登记证明、贷款发放凭证、借款借据以及当事人陈述等证据予以证明，上述证据经开庭质证和本院审查，可以作为认定案件事实的根据予以采信。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告中银富登村镇银行与被告李金奎签订的《综合授信合同》及其项下的《借款合同》、《最高额抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。原告依照合同约定发放了贷款，被告李金奎作为债务人应当依照合同约定和法律规定向原告履行偿还借款本息的义务。因被告李金奎未按约定期限偿还借款本息，已构成违约。根据双方的约定，被告未能按期足额支付本息即构成违约，原告即有权宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期，即原告有权要求被告一次性提前偿还借款本息。故，原告要求被告归还借款本金及相应利息的诉讼请求，本院予以支持。被告李金奎以其所有的房屋提供抵押担保并已办理抵押登记，该抵押权依法设立，原告请求以其享有抵押权的房屋折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿，本院予以支持。被告张应知、李冰滔、孙迪自愿为被告李金奎的借款提供连带责任保证，理应承担连带清偿责任。被告张应知、李冰滔、孙迪经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为自动放弃抗辩权利，由此产生的法律后果应自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李金奎于本判决生效后立即偿还原告重庆奉节中银富登村镇银行有限公司借款本金280000元及截至2018年2月14日的利息22896.03元（含罚息22586.67元），并以280000元为基数自2018年2月15日起按年利率16.5%计付逾期罚息至借款清偿之日止；二、被告张应知、李冰滔、孙迪对本案债务承担连带保证责任；三、若被告李金奎未履行上述第一项给付义务，原告重庆奉节中银富登村镇银行有限公司有权以被告李金奎名下的位于奉节县某房屋折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5500元，财产保全费1920元，合计7420元，由被告李金奎、张应知、李冰滔、孙迪负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审 判 长  刘天勇审 判 员  樊行文人民陪审员  汤昌怀二〇一八年二月二十六日法官 助理  刘 宇书 记 员  许馨月