福建省福清市人民法院 民 事 判 决 书 （2017）闽0181民初3403号 原告：中国工商银行股份有限公司福清支行，住所地福建省福州市福清市元洪路创元国际大酒店**公寓楼**靠清昌大道部分店面，统一社会信用代码91350181854912134C。 负责人：施文，行长。 委托诉讼代理人：上官炳祥，苏少奇，福建衡兴明业律师事务所律师。 被告：陈烈，男，1982年4月25日出生，汉族，福建省闽清县人，住闽清县。 被告：林芳宁，女，1988年2月11日出生，汉族，福建省福清市人，住福清市。 原告中国工商银行股份有限公司福清支行（以下简称工行福清支行）与被告陈烈、林芳宁信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。工行福清支行的委托诉讼代理人苏少奇与被告林芳宁到庭参加诉讼；被告陈烈经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 工行福清支行向本院提出诉讼请求：1.判决陈烈、林芳宁向工行福清支行支付拖欠的信用卡欠款72,195.76元及利息、滞纳金（利息、滞纳金按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定计算，其中利息从银行记账日起按每日未还款项的万分之五,滞纳金按每月最低还款额未还部分的5%，滞纳金自违约之日起,均计算至款项还清之日止；2.请求确认工行福清支行对陈烈提供的抵押物（机动车车牌号为闽Ａ×××××，车架号为LFV3B28R4D3053349，发动机号为255697）经依法折价、拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿的权利；3.诉讼费用由陈烈、林芳宁负担。事实与理由：陈烈向福清市融昇汽车服务会所（以下简称融昇会所）订购了品牌型号为奥迪Q5的汽车，车辆总价款为456,805元。2013年7月26日，陈烈以办理购车专项分期付款业务为由向工行福清支行申请办理牡丹信用卡(卡号62×××15),并与工行福清支行签订《信用卡购车专项分期付款合同》（以下简称《分期付款合同》），约定除首期款外的剩余购车款由陈烈申请购车专项分期业务以透支的方式支付，透支金额为319,000元，透支后分期36个月还款，首期偿还金额为8865元，以后每期偿还金额为8861元,每期透支款项从透支次月起于每月15日前偿还，若陈烈未按约定还款，工行福清支行有权按约定收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。林芳宁向工行福清支行出具了《共同偿债人承诺书》承诺愿作为共同债务人，对陈烈与工行福清支行之间签订的《分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。此外，陈烈与工行福清支行又于2013年8月19日签订《抵押合同》，约定陈烈以其所购买汽车为上述《分期付款合同》项下的全部债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。上述合同生效后，陈烈以刷卡透支消费的方式在中盟汽车消费319,000元，但刷卡消费后两被告未能按照合同约定如期还款，多次逾期还款，多期款项未付，根据《分期付款合同》，两被告的行为构成违约。本案起诉后，陈烈于2017年12月26日偿还了借款本金5000元。该笔款项发生在陈烈与林芳宁夫妻关系存续期间，林芳宁也应当承担该笔债务的责任。 陈烈未作答辩，也未举证、质证。 林芳宁辩称，陈烈已经失踪两年多了，从未往家里寄钱过。林芳宁没有参与贷款经过，没看到过这些贷款材料，没有到过银行或车行签字。当时陈烈说买一部车代步上班使用，林芳宁同意一次性付款买一部十来万的车，但是陈烈未经商量就买奥迪Q5轿车，到车子开回来时林芳宁才知道是奥迪Q5轿车。案涉汽车虽然系陈烈在婚后购买的，但并非夫妻共同生活的必需品，只是单方专用的生活用品。林芳宁没有参与购车事宜，不应承担还款责任。 因陈烈经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证的权利。本院仅对工行福清支行提供的被告身份信息、《牡丹卡章程》、《牡丹卡领用合约》、《自动还款业务协议书》、信用卡购车专项分期商品订购单、分期付款合同、共同偿债人承诺书、抵押合同、机动车登记证书、牡丹卡保证合同、查询分期付款凭证、机动车销售发票、中国工商银行违约客户欠款清单、工商银行终端交易平台记录查询信用卡交易明细等证据，具备真实性、合法性、关联性，可以作为本案证据使用，予以认定。根据本案现有证据，工行福清支行所诉的陈烈购买案涉奥迪Q5轿车及办理购车专项分期业务及信用卡透支消费的事实属实。另查明，案涉抵押登记奥迪Q5机动车的车牌号为闽Ａ×××××，车架号为LFV3B28R4D3053349，发动机号为255697。根据《牡丹卡章程》、《牡丹卡领用合约》，按每月最低还款额未还部分的5%计算至2016年12月31日的滞纳金为4413.32元：从银行记账日起按每日未还款项的万分之五计算至2017年5月12日的利息为16,602.11元。另，陈烈与林芳宁于2009年8月25日办理结婚登记手续。 本院认为，陈烈与工行福清支行自愿签订的《牡丹卡章程》、《牡丹卡领用合约》、《分期付款合同》是双方的真实意思表示，内容并未违反法律法规的禁止性规定，合法有效，均对双方有约束力。工行福清支行依约向陈烈提供刷卡消费资金，陈烈依约应向工行福清支行按期归还借款。陈烈多期未还借款，应按《分期付款合同》约定支付透支利息、复利、滞纳金。但是，2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡有关事项的通知》（以下简称《信用卡通知》）第一条规定，对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。工行福清支行主张按每日未还款额的万分之五计算透支利息于法有据，本院予以支持。根据《信用卡通知》第三条规定，从2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，以发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。本案中，工行福清支行未与持卡人陈烈就逾期未还款收取违约金进行协议约定，其关于陈烈从2017年1月1日起支付滞纳金的诉讼请求，缺乏事实与法律依据，本院不予支持。工行福清支行主张林芳宁系共同债务人，并提供《共同偿债人承诺书》、《分期付款合同》予以证实，但林芳宁对上述文件上签名“林芳宁”的真实性有异议，而工行福清支行未提供相应的证据予以反驳，故工行福清支行以上述合同约定主张林芳宁系共同偿债人缺乏事实依据，但本案借款发生在陈烈与林芳宁的夫妻关系存续期间，且借款用于购买家庭生活用品，属于夫妻共同债务，林芳宁应共同承担责任。林芳宁关于其不应承担责任的意见不成立，本院不予采纳。陈烈办理专项分期付款业务时以所购买的奥迪Q5机动车抵押给工行福清支行，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”规定，工行福清支行诉请确认对郭珠平提供的抵押物经依法折价、拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿权，本院予以支持。陈烈经本院传票传唤，无正当理由拒不庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第三十四条第一款第（二）项、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、陈烈、林芳宁于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还中国工商银行股份有限公司福清支行借款77,195.76元、利息16,602.11（截至2017年5月12日）、滞纳金4413.32元（截至2016年12月31日），并支付自2017年5月13日起至还清借款还清之日止的利息（利息按日万分之五计算）； 二、中国工商银行股份有限公司福清支行对登记在陈烈名下的奥迪Q5汽车（机动车车牌号为闽Ａ×××××，车架号为LFV3B28R4D3053349，发动机号为255697）经依法折价、拍卖或变卖所得的价款享有优先受偿的权利； 三、驳回中国工商银行股份有限公司福清支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2314元，由陈烈、林芳宁共同负担，款限本判决生效之日起七日内向本院交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判长  吴叔凯 审判员  王统勇 审判员  魏益钦 二〇一八年二月二十八日 书记员  王 星