河北省无极县人民法院民 事 判 决 书(2017)冀0130民初2219号原告中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区福华三路星河发展中心酒店6、7层。法定代表人孙建平，该公司董事长。委托代理人任某、褚某某，北京大成（石家庄）律师事务所律师。被告石某某，男，1976年10月24日生，汉族，无极县人，现下落不明。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告石某某为追偿权纠纷一案，原告于2017年11月3日向本院起诉，同日本院决定受理，依法由审判员高登辉适用简易程序。因被告石某某下落不明，本案于2017年11月17日转为普通程序，于2017年11月25日依法向被告石某某公告送达了应诉通知书、开庭传票等法律文书。本院依法组成合议庭，于2018年2月26日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人任某到庭参加诉讼，被告石某某经本院合法传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告诉称，2015年1月16日，被告石某某与中国农业银行股份有限公司石家庄广安支行签署了编号为13020120150007272的借款合同，被告向中国农业银行股份有限公司石家庄广安支行借款60000元，借款期限36个月。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保个人贷款保证保险，以中国农业银行股份有限公司石家庄广安支行力被保险人，与原告签署保单号为12494012600001842969的《平安个人贷款保证保险保险单》。其后，中国农业银行股份有限公司石家庄广安支行按照借款合同约定向被告发放共计60000元的贷款。但自2016年5月16日开始，被告再未履行合同约定的还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2016年8月4日按照保险合同的约定向被保险人中国农业银行股份有限公司石家庄广安支行进行理赔，理赔金额共计37504.84元人民币，中国农业银行股份有限公司石家庄广安支行向原告出具了《代偿债务确认书》。同时，根据原被告签订的保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费，依约应向原告支付相应违约金。为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，现要求被告向原告支付理赔款共计37504.84元（包括本金36740元、利息688.8元、罚息76.19元）；要求被告向原告支付逾期保费共计1140元；要求被告向原告支付违约金15151.96元（违约金以保险理赔款37504.84元为基数，自2016年8月5日起按照日千分之一的标准暂计至2017年9月13日，实际主张至款项还清之日止）。被告石某某未答辩。本案的调查重点是：1、原告要求被告支付理赔款的数额及依据；2、原告要求被告支付逾期保费的数额及依据；3、原告要被告向支付违约金的数额及依据。围绕上述调查重点，原告中国平安财产保险股份有限公司提供的证据有：1、《个人担保借款合同》、借款凭证各一份，用以证明被告向中国农业银行股份有限公司石家庄广安支行借款60000元，借款期限36个月，该行及时将借款60000元转入被告指定账户。2、《平安个人贷款保证保险保险单》一份，用以证明原被告签订了保险合同，约定了双方的权利义务的事实。被告石某某对此没有发表质证意见。3、逾期明细、索赔申请书、代偿债务通知书、代偿债务确认书各一份，用以证明截止到2016年8月4日被告欠付银行的本金为36739.85元、利息688.8元、罚息76.19元，合计37504.84元，原告已于2016年8月4日代为清偿。被告石某某对此没有发表质证意见。被告石某某未向法院提交证据。经审理查明，2015年1月16日，被告石某某与中国农业银行股份有限公司石家庄广安支行签署了编号为13020120150007272的《个人担保借款合同》，被告向中国农业银行股份有限公司石家庄广安支行借款60000元，借款期限36个月。合同签订后，中国农业银行股份有限公司石家庄广安支行将借款60000元转入被告指定账户。2015年1月16日，被告石某某与原告中国平安财产保险股份有限公司签订保单号为12494012600001842969的《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”），合同约定：“保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率为1.9%，每月保险费金额为1140元；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止期间，未支付的应缴保费”。另查明，自2016年5月16日开始，被告石某某再未履行合同约定的还款义务。原告于2016年8月4日按照保险合同的约定向被保险人中国农业银行股份有限公司石家庄广安支行进行理赔，理赔金额共计37504.84元，中国农业银行股份有限公司石家庄广安支行向原告中国平安财产保险股份有限公司出具了《代偿债务确认书》。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告至今尚未偿还理赔款37504.84元和逾期保费1140元。本院认为，原告与被告签订的保险合同，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律禁止性规定，属有效合同，当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。首先，关于原告要求被告给付垫付理赔款37504.84元和逾期保费1140元的问题。原被告签订的保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。在本案中，被告石某某向中国农业银行股份有限公司石家庄广安支行借款60000元，但是自2016年5月16日开始，被告石某某再未履行借款合同约定的还款义务。原告于2016年8月4日按照保险合同的约定向被保险人中国农业银行股份有限公司石家庄广安支行进行理赔，理赔金额共计37504.84元。该事实由中国农业银行股份有限公司石家庄广安支行出具的《代偿债务确认书》可证实；同时保险约定“保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率为1.9%，每月保险费金额为1140元”。本案中，被告石某某从欠付银行还款日（2016年5月16日）开始即拖欠保费，其实际欠付的保费多于一个月，现原告主张要求被告支付一个月的保费，是原告对自己主张自由处分。综上，原告要求被告给付垫付理赔款37504.84元和逾期保费1140元的诉讼请求符合合同约定和法律规定，故本院对该诉讼请求应予支持。其次，关于原告请求的违约金的问题。原告代被告理赔款后，被告应及时给付原告垫付的理赔款项，被告至今未给付，应负违约责任。保险合同约定的“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。该违约金计算标准过高，应予调整，自2016年8月5日起计算至判决确定给付之日止，违约金按年利率24%计算为宜。被告石某某经本院依法传唤，无正当理由未到庭，视为放弃质证权利，应承担相应不利后果。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告石某某于本判决生效后十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司垫付理赔款37504.84元及违约金（自2016年8月5日起至判决确定给付之日止，按年利率24%计算）。二、被告石某某于本判决生效后十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保费1140元。如被执行人未按判决书指定期间履行给付金钱义务的根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付延迟期间的债务利息。案件受理费1144元，由被告石某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提供副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。审 判 长  高登辉人民陪审员  兰云磊人民陪审员  彭 雪二〇一八年二月二十八日书 记 员  侯彩云