宁夏回族自治区吴忠市利通区人民法院民事判决书（2018）宁0302民初3478号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司吴忠市利通区支行，住所地：宁夏回族自治区吴忠市利通区新生南街。负责人：田建孝，系该支行行长。委托诉讼代理人：冯昊，系该支行职工，特别授权代理。被告：高和荣，男，1971年3月5日出生，身份证号：6127261971********，汉族，住宁夏回族自治区吴忠市利通区星河嘉城**楼****。被告：刘玉琴，女，1972年8月16日出生，身份证号：6127261972********，汉族，住宁夏，住宁夏回族自治区吴忠市利通区星河嘉城**楼****iv>被告：武惠斌，男，1990年10月12日出生，身份证号：6127261990********，汉族，大专文化，住宁夏回族自治区吴忠市利通区禧瑞华府**楼**。被告：薛慧敏，女，1992年2月20日出生，身份证号：6127261992********，汉族，住宁，住宁夏回族自治夏回族自治区吴忠市利通区禧瑞华府**楼**div style="line-height: 28pt; text-indent: 32pt;" >被告：朱迎新，男，1971年8月5日出生，身份证号：6421011971********，汉族，大专文化，住宁，住宁夏回族自治区吴忠市利通区香醍美郡**楼****div>被告：朱晓芳，女，1972年3月2日出生，身份证号：6421011972********，汉族，住宁夏回族，住宁夏回族自治区吴忠自治区吴忠市利通区香醍美郡**楼**** id='2'  style="line-height: 28pt; text-indent: 32pt;" >原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吴忠市利通区支行（以下简称邮储银行）与被告高和荣、刘玉琴、武惠斌、薛慧敏、朱迎新、朱晓芳金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月7日立案受理后，依法组成合议庭于2018年12月19日公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人冯昊、被告武惠斌、朱迎新到庭参加诉讼，被告高和荣、刘玉琴、薛慧敏、朱晓芳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行向本院提出诉讼请求：1.被告高和荣、刘玉琴偿还原告贷款本金87930.85元，利息8552.42元，共计96483.27元（利息暂计算至2018年3月8日，之后利息按合同约定计算至法院判决履行之日）；2.被告武惠斌、薛慧敏、朱迎新、朱晓芳对上述借款本息承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用、公告费由被告承担。事实与理由：2017年1月21日，被告与原告签订《小额贷款额度借款合同》及《小额贷款联保协议书》，合同约定：被告高和荣以进货为由向原告借款100000元，年利率12%，贷款期限12个月，自2017年1月22日至2018年1月22日；贷款利息从贷款到账之日起，按照实际到账金额和占用天数计收；还款方式为阶段性等额本息还款法，借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付利息的，其利息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。同时约定被告武惠斌、薛慧敏、朱迎新、朱晓芳作为保证人对合同项下借款本息、违约金及相关费用提供连带保证责任。合同签订后，原告如期向被告高和荣发放贷款100000元，被告却不按合同约定向原告偿还借款本息，经原告多次催收，被告拒不履行还款义务，武惠斌、薛慧敏、朱迎新、朱晓芳拒不履行担保义务偿还借款本息。为维护原告的合法权益，故诉至人民法院，请求判如所请。原告为支持其主张，向法庭提交以下证据材料：证据一：原告的营业执照复印件、法人身份证及身份证明复印件、六被告身份证明，证明原、被告的主体资格；证据二：小额贷款借款合同一份，证明被告高和荣向原告借款100000元，利息为年利率12%，逾期利率为年利率15.6%，借款期限自2017年1月22日至2018年1月22日，共12个月。证据三：小额贷款联保协议书一份，证明保证人武惠斌、薛慧敏、朱迎新、朱晓芳的保证责任，为借款提供担保的事实，保证期间为借款期限届满后两年；证据四：放款借据一份，证明原告向被告放款的事实；证据五：利息清单一份，证明截止2018年3月8日，被告共欠本金87930.85元，利息8552.42元，共计96483.27元。经质证，被告武惠斌、朱迎新对上述证据中的借款事实及借款金额无异议，但均表示借款合同上刘玉琴的字不是其本人所签，对尚欠的借款本息数额不清楚。被告武惠斌未向法庭提交证据。被告朱迎新为支持其答辩，向本院提交其与被告高和荣的微信聊天记录6张，证明借款合同和三户联保协议上刘玉琴的字不是其本人所签，高和荣就代签的事已经和信贷员打过招呼。经质证，原告对被告朱迎新提交的该组证据不认可，因聊天记录中没有高和荣的姓名，无法证实是其本人，且高和荣本人已经失信，其陈述并不能作为证据。被告武惠斌对被告朱迎新提出的证据表示认可，没有异议。被告高和荣、刘玉琴、朱晓芳、薛慧敏经本院传票传唤，无正当理由未到庭，亦未提交书面答辩状，视为放弃答辩、举证、质证、辩论的权利。经审查，本院对原告提交的证据的证明效力予以确认，对被告朱迎新提交的证据的证明效力不予确认。根据当事人的陈述及本院审查认定的证据，本院认定事实如下：2017年1月21日，被告高和荣与原告签订《小额贷款额度借款合同》及《小额贷款联保协议书》，合同约定：被告高和荣以进货为由向原告借款100000元，年利率12%，贷款期限12个月，自2017年1月22日至2018年1月22日；贷款利息从贷款到账之日起，按照实际到账金额和占用天数计收；还款方式为阶段性等额本息还款法，借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付利息的，其利息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。同时约定被告武惠斌、薛慧敏、朱迎新、朱晓芳作为保证人对合同项下借款本息、违约金及相关费用提供连带保证责任。合同签订后，原告如期向被告高和荣发放贷款100000元，，原告于2017年1月21日按合同约定向被告高和荣发放了贷款100000元。借款借据载明借款年利率为12%，逾期利率为年利率15.6%。在合同履行期间，被告高和荣未能按照合同约定还本付息。截止2018年3月8日，被告高和荣尚欠原告借款本金87930.85元、利息8552.42元，共计96483.27元。在被告高和荣逾期还款后，被告武惠斌、薛慧敏、朱迎新、朱晓芳未按照保证合同履行担保责任。另查明，在被告高和荣向原告申请借款时，被告刘玉琴与被告高和荣系夫妻关系，但签订案涉借款合同时，借款合同中“刘玉琴”的签名系被告高和荣代签，刘玉琴本人未到场，被告高和荣的代签名行为未取得被告刘玉琴的授权，事后也未取得被告刘玉琴的追认。本院认为，原告与被告高和荣签订的《小额贷款额度借款合同》，以及被告武惠斌、薛慧敏、朱迎新、朱晓芳与原告签订的《小额贷款联保协议书》均是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效，均依法受法律保护。原、被告双方应严格按照合同约定全面履行自己的义务。原告依约向被告高和荣发放了贷款，被告高和荣未按照合同约定的时间及期限履行还本付息义务，已构成违约，故对原告要求被告高和荣偿还借款本金87930.85元、利息8552.42元（截止2018年3月8日），并支付2018年3月9日之后利息的诉讼请求，本院予以支持。对于原告要求被告刘玉琴承担还款责任的诉讼请求，因原、被告均认可案涉借款合同及联保协议中刘玉琴的签名均不是刘玉琴本人所签，事后也未取得被告刘玉琴的追认，被告高和荣的代签行为所产生的法律后果对被告刘玉琴没有约束力，原告要求被告刘玉琴对案涉借款承担还款责任的诉讼请求没有事实及法律依据，故对原告的该诉讼请求本院不予支持。被告武惠斌、薛慧敏、朱迎新、朱晓芳作为被告高和荣向原告借款的连带责任保证人，依法应对上述欠款本息承担连带清偿责任。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告高和荣偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吴忠市利通区支行借款本金87930.85元、利息8552.42元，共计96483.27元，并支付2018年3月8日之后利息（以87930.85元为基数，按年利率15.6%，自2018年3月9日起计算至本判决确定的履行期限止）；限被告高和荣于本判决生效后十五日内付清；二、被告武惠斌、薛慧敏、朱迎新、朱晓芳对上述款项承担连带清偿责任; 被告武惠斌、薛慧敏、朱迎新、朱晓芳承担保证责任后，有权向被告高和荣追偿；三、被告刘玉琴不承担还款责任；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吴忠市利通区支行的其他诉讼请求。案件受理费2212元，公告费600元，由被告高和荣、武惠斌、薛慧敏、朱迎新、朱晓芳承担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区吴忠市中级人民法院。 审 判 长  谢丰丞人民陪审员  张 茜人民陪审员  郝小玲二〇一九年二月十一日书 记 员  王 鑫附：本案适用法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条 当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条 保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条 保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。备注：有执行内容的判决书、裁定书、调解书，当事人须在裁判文书生效后两年内向人民法院申请强制执行，并持生效的裁判文书和该案的诉讼费结算票据及申请执行书向本院立案庭办理执行立案手续。