福建省南平市建阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）闽0703民初1555号 原告：中国建设银行股份有限公司建阳支行，住所地南平市建阳区人民路**，统一社会信用代码91350784857147757D。 负责人：龚萍。 委托诉讼代理人：黄诚，男，系原告公司职员，住福建省南平市建阳区。 被告：郑燕萍，女，1980年4月14日出生，汉族，住福建省南平市建阳区，现住福建省南平市建阳区。 被告：招启华，男，1972年10月6日出生，汉族，住江苏省无锡市惠山区，现住福建省南平市建阳区。 原告中国建设银行股份有限公司建阳支行与被告郑燕萍、招启华金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司建阳支行的委托诉讼代理人黄诚到庭参加诉讼。被告郑燕萍、招启华经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 中国建设银行股份有限公司建阳支行向本院提出诉讼请求：1.解除原被告于2010年1月31日签订的《个人住房借款合同》（编号：2010年建平阳个房借字××号）；2.被告立即清偿所欠贷款本息合计475391.38元，其中本金459529.93元，利息15861.45元（利息暂计至2017年5月18日），及从2017年5月19日起至全部款项实际还清之日的所有利息，利率按借款合同约定计算；3.被告承担抵押担保责任，若被告届期不能偿还所欠的贷款本息，原告有权分别以拍卖、变卖、折价抵押的位于福建省南平市建阳区塔下工业平台水岸名都的房产所得价款优先受偿；4.本案诉讼费、公告费、保全费均由被告承担。事实和理由：2010年1月27日，被告郑燕萍、招启华向原告申请个人住房贷款，被告以自有的位于福建省南平市建阳区塔下工业平台水岸名都为借款提供抵押担保。经原告审查后，原被告于2010年1月31日签订了《个人住房借款合同》（编号：2010建平阳个房借字××号号），合同约定：借款本金为568000元，贷款期限为240个月，从2010年1月31日起至2030年1月31日，月利率为5.445‰，采用等额本息还款法偿还借款，被告以自有的位于福建省南平市建阳区塔下工业平台水岸名都的房产的全部收益抵押给原告，作为债务之担保，合同还对其他事项作了约定，合同经双方当事人签字盖章后生效，且原被告双方依法到房管处办妥了相关抵押登记手续。2010年4月1日，原告依约发放了贷款568000元。被告从2010年5月1日开始正常还款，从2016年10月1日起未按约定完全履行还款义务，经原告多次催收无果，截止2017年5月18日，尚欠贷款本息合计475391.38元，其中本金459529.93元，利息15861.45元（利息暂计至2017年5月18日）。 郑燕萍、招启华未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法向本院提交以下证据：《身份证》《结婚证》《中国建设银行福建省分行个人住房借款申请书》《个人住房借款合同》《个人贷款支付凭证》《个人贷款对账单》《房产证》《土地证》《他项权证》。被告既未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为放弃诉讼权利。原告提交的证据符合证据形式要件，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年1月31日，原被告签订《个人住房借款合同》（编号：2010建平阳个房借字××号号），约定被告向原告借款568000元用于购置房产；借款期限240个月，即从2010年1月31日至2030年1月31日止，本合同所载的借款期限起始日与借款支付凭证所载日不一致的，借款期限起始日（即起息日）以首次划款时的借款支付凭证所载实际放款日为准，借款到期日根据借款期限相应调整；利率以月利率为基准利率上浮10%，合同签订时执行月利率5.445‰，该利率自起息日起至借款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及前述浮动比例，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，同时借款人同意，在不违反国家利率政策前提下，贷款人有权根据市场变化对前述比例进行调整，并在经贷款人公告后适用于本合同项下的借款，此时本合同利率的调整不受每年只能调整一次的限制；利率调整日为在借款期限内，遇中国人民银行调整基准利率，自下年1月1日起执行新的借款利率和罚息利率，并按新的贷款利率、剩余期限、未到期借款余额重新计算每期还款额；借款逾期的，在本合同所执行借款利率的水平上上浮50%，借款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的借款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；还款方式为等额本息还款；违约责任包括借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，对借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息）自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，本合同项下执行浮动利率的借款，借款人存在不按期足额还清借款本息情形的，贷款人有权对借款人尚未归还的全部借款上浮借款利率、罚息利率，具体按贷款人制定的利率定价标准执行等。被告以其所有的坐落于福建省南平市建阳区塔下工业平台水岸名都的房产为上述借款提供抵押担保，担保范围为主债权本金、利息、罚息等实现债权的一切费用。2010年10月15日办理了抵押登记（他项权证：潭房他证建阳字第××号）。2010年4月1日，原告按合同约定发放贷款568000元。2016年10月1日起被告未按约定还款,截至2017年5月18日，被告尚欠原告借款本息合计475391.38元，其中本金459529.93元，利息15861.45元。 另查明，2015年10月24日中国人银行五年以上贷款基准利率调整为4.90%，之后至2017年5月18日未再调整，依合同约定核算，2016年1月1日起执行年利率为5.39%（4.9%×110%×100%）。 本院认为，原被告签订的《个人住房借款合同》系双方当事人的真实意思表示，合法有效。合同签订后原告依约履行了出借义务，被告未按约定归还本息，原告有权按约定解除合同，提前收回贷款本息。被告以其房产对借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押合法有效，原告对抵押财产具有优先受偿权。原告的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司建阳支行与被告郑燕萍、招启华于2010年1月31日签订的《个人住房借款合同》（编号：2010年建平阳个房借字××号）； 二、被告郑燕萍、招启华应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司建阳支行借款本金459529.93元及其利息15861.45元（该利息算至2017年5月18日），之后利息按合同约定计算至实际清偿之日止； 三、如被告郑燕萍、招启华未履行上述第二项确定的债务，原告中国建设银行股份有限公司建阳支行有权对被告郑燕萍、招启华设定抵押的坐落于福建省南平市建阳区塔下工业平台水岸名都的房产以折价，或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如未按本判决指定的期间履行给付义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。 本案受理费8431元，公告费800元，合计9231元，由被告郑燕萍、招启华负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审 判 长  刘玉芹 人民陪审员  左 刚 人民陪审员  施 红 二〇一八年二月二十三日 书 记 员  胡晓宇 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第九十三条当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。