四川省宜宾市南溪区人民法院 刑 事 判 决 书 （2017）川1503刑初63号 公诉机关四川省宜宾市南溪区人民检察院。 被告人周光荣，男，1965年10月25日出生，汉族，宜宾市南溪区人，大学本科，住宜宾市南溪区。原系宜宾市南溪区畜牧局工作人员。因本案于2016年6月18日被自贡市公安局抓获，6月20日被刑事拘留，同年7月27日被逮捕。现押宜宾市南溪区看守所。 辩护人裴家勤，四川海峡律师事务所律师。 被告人刘小兵，男，1971年10月12日出生，汉族，宜宾市南溪区人，初中文化，户籍地四川省彭州市，现住宜宾市南溪区。因本案于2018年2月2日被逮捕。现押宜宾市南溪区看守所。 辩护人林甲海、余春霞，四川甲海律师事务所律师。 四川省宜宾市南溪区人民检察院以南检诉刑诉[2017]56号起诉书指控被告人周光荣、刘小兵犯非法吸收公众存款罪，于2017年3月10日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。四川省宜宾市南溪区人民检察院指派代理检察员石德马出庭支持公诉，被告人周光荣及其辩护人裴家勤、被告人刘小兵及其辩护人余春霞、林甲海到庭参加诉讼。现已审理终结。 四川省宜宾市南溪区人民检察院指控，被告人周光荣在认识四川巨昌房地产开发有限公司法人李某1后，多次借款给李某1用于周转，并从李某1处获取了高额利息，同时周光荣以承诺高额利息为诱饵，对外借款后再转借给李某1从中赚取高额利息。为获得更多利益，被告人周光荣邀约被告人刘小兵于2012年9月合伙成立了宜宾市南溪区鸿业投资有限责任公司，以李某1的巨昌房地产公司项目开发需要资金为由对外吸收资金。因被告人周光荣当时是国家机关工作人员，不允许其开办公司，被告人周光荣便安排其子周某1担任公司法人。被告人周光荣、刘小兵是宜宾市南溪区鸿业投资有限责任公司实际控制人，周某1及其它股东均未参与实际经营管理活动。被告人周光荣、刘小兵同时发展张某1、练某、李某2、代某1、郭某1等人为公司业务经理，在不同场合以口口相传等方式进行公开宣传，对外吸收资金。 宜宾市南溪区鸿业投资有限责任公司在2012年9月至2014年9月经营期间，被告人周光荣、刘小兵未经有关部门批准，以李某1的巨昌房地产公司西门木材市场开发需要资金为由，向社会不特定人群口头宣传，承诺以每月支付投资额3%至5%不等的高额利息作为回报，向社会公众吸收存款，再将吸收来的公众存款以每月5%至8%的高额利息转贷给李某1，从中赚取巨额利差。2016年12月12日，经四川金沙司法鉴定所司法会计鉴定：宜宾市南溪区鸿业投资有限责任公司向李某2等111人募集资金3399万元；已退还上述人员出资款项30.9万元，以利息方式退付款项1209.3050万元；另有2158.7950万元募集资金没有退还。 四川省宜宾市南溪区人民检察院所举的证据有书证、证人证言、被害人陈述、被告人的供述与辩解、鉴定意见、视听资料等。四川省宜宾市南溪区人民检察院认为，被告人周光荣、刘小兵违反国家金融管理法规，变相吸收公众存款，扰乱金融秩序，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。被告人刘小兵到案后如实供述其罪行，属坦白，应当依照《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款的规定处罚。 被告人周光荣辩称：其行为只是委托投资，属于合法经营，不构成非法吸收公众存款罪。 辩护人裴家勤提出的辩护意见为：1、宜宾市南溪区鸿业投资有限责任公司只是为投资人进行代理，属于公司的正常业务，是典型的民事代理行为。2、本案所涉及投资行为均是发生在投资人与四川巨昌房地产开发有限公司之间，而非宜宾市南溪区鸿业投资有限责任公司，投资人与宜宾市南溪区鸿业投资有限责任公司仅仅是委托代理关系，而周光荣只是公司股东仅为公司做了一些辅助性的工作，其主观上没有吸收公众存款的故意，客观上没有吸收公众存款的行为。因此被告人周光荣不构成非法吸收公众存款罪。 被告人刘小兵辩称，其没有与李某1直接接触，每个月与李某1算帐都是周光荣去的，账目具体怎样算的其不清楚。 辩护人余春霞、林甲海提出的辩护意见为：被告人刘小兵代办的借款对象均系其亲属、同事、朋友或者邻居等特定的社会关系人，不属于向社会公众宣传；被告人刘小兵没有控制、占有、挥霍投资的人借款，而是以利息结算给投资人、或被李某1借走、或被周光荣以利息差吃掉。宜宾市南溪区鸿业投资有限责任公司实际控制人是周光荣，而投资人与宜宾市南溪区鸿业投资有限责任公司只是民事委托代理关系，因此被告人刘小兵不符合非法吸收公众存款的主客观条件，不构成非法吸收公众存款罪。 经审理查明，李某1的四川巨昌房地产有限公司因开发“巨昌凯圣达天街广场”出现了大量债务，于2010年左右开始向周光荣私人借钱，月利息2分、3分不等。周光荣认为开投资公司能赚钱，便与刘小兵一人出资50万元，共100万元，于2012年9月19日经宜宾市南溪区工商行政管理局批准成立宜宾市南溪区鸿业投资有限责任公司，公司经营范围包括投资与资产管理、信息咨询服务、园林绿化等，因被告人周光荣当时是国家机关工作人员，其便安排儿子周某1为公司法定代表人、自己为股东、刘小兵为经理、张某2为监事。周光荣、刘小兵各占40%的股份、周某1占10%的股份、张某2占6%（刘小兵老婆）、刘某1占4%（刘小兵儿子）。公司由周光荣和刘小兵经营、周某1及其它股东均未参与实际经营管理活动。后宜宾市南溪区鸿业投资有限责任公司委托张某1、郭某1、李某2、刘某2、代某1、练某为公司业务经理，授权其发展投资客户。被告人周光荣、刘小兵及其业务经理主要负责发展公司业务，讲解宣传公司投资情况；被告人周光荣另负责与四川巨昌房地产有限公司的投资协调、资金结算。 周光荣、刘小兵成立宜宾市南溪区鸿业投资有限责任公司后，以李某1的四川巨昌房地产有限公司开发的“巨昌凯圣达天街广场”需要资金为由，二被告人及公司业务经理在喝茶、聊天、吃饭等不同场合向社会不特定人群进行宣传，承诺每月支付投资额3%至5%不等的高额利息作为回报，投资人把钱交到宜宾市南溪区鸿业投资有限责任公司，并与宜宾市南溪区鸿业投资有限责任公司签定委托代理投资协议，四川巨昌房地产有限公司需要资金便与周光荣联系，周光荣将吸收来的资金投资到四川巨昌房地产有限公司，由四川巨昌房地产有限公司向投资人出具借条。利息支付方式是由四川巨昌房地产有限公司每月支付5%至8%的利息给宜宾市南溪区鸿业投资有限责任公司，宜宾市南溪区鸿业投资有限责任公司再以每月3%至5%的利息支付给投资人。后期四川巨昌房地产有限公司无法向宜宾市南溪区鸿业投资有限责任公司支付利息，宜宾市南溪区鸿业投资有限责任公司就用新吸收的资金来支付投资人的利息，如有剩余才拿给四川巨昌房地产有限公司，四川巨昌房地产有限公司仍按投资人的金额出具借条。从2012年9月至2014年9月，宜宾市南溪区鸿业投资有限责任公司向李某2等111人吸收资金3380.1万元，已退还上述人员出资款项30.9万元，以利息方式支付款项1209.305万元，尚有2139.895万元吸收资金没有退还。 上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以采信的下列证据证实： 1．受案登记表、立案决定书，证实案件来源于2015年9月25日16时宜宾市南溪区纪委移送，同年10月28日宜宾市公安局南溪区分局立案侦查。 2．四川金沙司法鉴定所司法鉴定意见及通知书，证实经鉴定，宜宾市南溪区鸿业投资有限责任公司向李某2等111人募集资金3399万元；已经退还出资30.9万元；以作利息方式退付款1209.305万元，还有2158.795万元没有退还。 3．物证、书证 （1）扣押决定书、扣押物品清单，证实扣押周光荣持有的奥迪Q5车一辆；农行卡两张、工行卡一张；鸿业投资公司与全体投资人协议一份、鸿业投资有限公司债权人明细四页、委托代理投资协议二份；底稿纸五份（苏某110、刘某1410，应付刘小兵0.675，宜宾市南溪区鸿业投资有限公司2014年分红明细，宜宾市南溪区鸿业投资有限公司2012年10月－2013年3月人员工资发放明细，有刘某3、陈某1、刘某4等字样）；A4纸二份(刘某510、许某1，给李某1钱的明细等字样)；公司外借统计款二页、李某1借款明细一页、明细表（核实人李某32014年12月22日及代某1等字样）、统计表（有沈某1、张某3等107户名字）、便签纸三页（分别有黄某130、谭某10、刘某634等字样）；手机一部。 （2）宜宾市公安局南溪区分局扣押涉案物品移交保管清单及照片，证实扣押的奥迪Q5车已移交给宜宾市公安局南溪区分局涉案财物管理中心。 （3）四川巨昌房产开发有限公司债主签字表、鸿业投资有限公司债权人明细，证实经李某1和债权人核实，宜宾市南溪区鸿业投资有限责任公司共有债权人127人，涉案金额共计3901.8万元。 （4）宜宾市南溪区鸿业投资有限责任公司全部投资人明细，证实共吸收资金3910万元，共120人。 （5）核实人李某3统计表，证实李某3根据李某1的借条统计的投资人及金额情况。 （6）沈某12014.3.1—2015.3.1统计表，证实李某1吸收资金情况。 （7）底稿纸，证实宜宾市南溪区鸿业投资有限责任公司2014年3、4、7、8、9月份新增投资人员名单及金额。 （8）周光荣与李某1的手机短信照片，证实周光荣收取了投资人的高额利息差，李某1共支付利息2500万元；周光荣支付给投资人1400多万元、公司700多万元、刘小兵200多万元、周光荣200多万元；李某1与周光荣结算账目情况，李某1支付周光荣的利息分别为8分、6分。 （9）协议，证实2014年12月28日，宜宾市南溪区鸿业投资有限责任公司与李某2、代某1等47人签订还款协议，约定由宜宾市南溪区鸿业投资有限责任公司于2014年6月31日前向投资人退还借款及利息。 （11）宜宾市南溪区鸿业投资有限责任公司外借款统计（便条），证实宜宾市南溪区鸿业投资有限责任公司外借资金为995万元，已还款323万元，目前还有672万元。 （12）借条，证实宜宾泰斗酒业有限公司、宜宾醉翁酒业有限公司分别借到宜宾市南溪区鸿业投资有限责任公司35万、50万元； （13）借条，证实四川巨昌房地产有限公司；四川中耀环保建筑有限公司；张某4；宜宾泰斗酒业有限公司；周某2、周某3；郑某分别借到宜宾市南溪区鸿业投资有限责任公司30万元、120万元、250万元、100万元、100万元，共计600万元。 （14）涉案银行账户信息及交易明细，证实周光荣、周某1、刘小兵、李某2与李某1、徐某1涉案银行账户信息及交易明细。 （15）宜宾市南溪区鸿业投资有限责任公司2014年分红明细，证实2014年宜宾市南溪区鸿业投资有限责任公司股东共分红3.4万元。 （16）给李某1钱明细（便条），证实被告人周光荣统计的2013年1月以前宜宾市南溪区鸿业投资有限责任公司吸收资金601万元、扣除60万元利息后给李某1541万元；2013年扣除利息后给李某1267.1万元；2014年扣除利息后给李某1364.66万元。 （17）刘某71.8A4纸（便条），证实被告人周光荣统计的支付投资人利息情况。 （18）许某12014.5.1A4纸（便条），证实债权人自救委员会统计的债权人、出借金额及时间。 （19）机构信用代码证，证实宜宾市南溪区鸿业投资有限责任公司于2012年9月28日在中国人民银行征信中心办理了代码为G1051150300021640○的机构信用代码证。开户许可证核准号为J6713000216401。 （20）中国人民银行南溪支行证明，证实宜宾市南溪区鸿业投资有限责任公司已办理了机构信用代码证，代码为G1051150300021640○,开户许可证核准号为J6713000216401。 （21）残疾人证，证实周某1视力为二级残疾。 （22）南溪区房产管理局产权登记情况：周光荣现有房产为南溪紫云街XXX号196.81平米、禾丰宛82.62平米、印象南滨205.57平米。 （23）转款凭证、领条，证实宜宾市南溪区鸿业投资公司成立之前李某1支付张某2、周光荣借款和利息情况。 （24）便条，证实李某1给周光荣借款付息情况。 （25）便条，证实周光荣、刘小兵向投资人付息情况。 （26）宜宾市南溪区鸿业投资有限责任公司非法吸收存款人员关系层级图，证实投资公司人员关系层级情况。 （27）刘小兵发展投资人员花名册，证实刘小兵发展投资人员36户，吸收资金1503万元。 （28）借款人证言统计表，证实公安机关对107个投资人证言的统计情况。 （29）借款人资金统计表，证实周光荣及刘小兵共借109个投资人金额总共为3494万元，其中已退回投资人150万元，投资人所得利息1206.955万元。 （30）2013年12月以后宜宾市南溪区鸿业投资有限责任公司全部投资人投资情况，证实宜宾市南溪区鸿业投资有限责任公司吸收投资人92户，总共金额为2344万元。 （31）户籍信息，证实被告人周光荣、刘小兵作案时均已达负完全刑事责任年龄。 （32）情况说明，证实被告人周光荣于2016年6月18日18时许被自贡市公安局抓获；被告人刘小兵于2016年6月27日自动到案。 （33）检查笔录，证实从被告人周光荣手机中提取为“李某2等人吸收公众存款投资到李某1处赚取利差造成严重后果所涉及的人员与金额；鸿业投资个人投资红利总账表；刘某8414.0万、收陈某212利息、为潘某代理50万的便条，5张手机照片。 （34）李某2等人吸收公众存款投资到李某1处赚取利差造成严重后果所涉及的人员与金额表，证实李某2吸收资金420万元共17人，鸿业公司扣了50万元作为利息，给李某1370万元；刘某2、代某1吸收资金341万元共14人；张某1吸收资金248万元共10人，鸿业公司扣了50万元作为利息，给李某1198万元；练某吸收资金220万元共8人，鸿业公司扣了30万元作为利息，给李某1190万元；郭某1吸收资金139万元共7人，鸿业公司扣了20万元作为利息、给李某1119万元。 （35）鸿业公司个人投资红利总账表（周光荣2012年11月1日统计），证实张某1总投资73万元、退回本金20万元、获利71.95万元；练某总投资70万元、退回本金10万元、获利59.8万元;李某2总投资60万元、退回本金20万元、获利39.15万元；刘某2、代某1总投资106万元、获利72.085万元；郭某2投资10万元、获利10.35万元。 （36）鸿业公司2014年部分账目明细（潘某代理50万），证实公司收取2014年12月份的代理费7.325万元。收李某1处2014年代理费和利息1.4万元。 （37）宜宾市南溪区鸿业投资有限公司工资发放明细，证实2012年10月－2013年1月共发放工资等其他费用共计2.5970万元。 （38）底稿纸，证实宜宾市南溪区鸿业投资有限公司支付刘小兵、刘某9等投资人利息的情况。 （39）李某1借款明细，证实李某1借款债务情况。 （40）南溪区巨昌装潢公司材料便条明细，证实根据李某1的借条统计出的借款人明细情况。 （41）统计表，证实李某1向其他人借款明细。 （42）宜宾市南溪区鸿业投资有限责任公司关于授权拓展公司业务的协议，证实宜宾市南溪区鸿业投资有限责任公司授权张某1、郭某1、李某2、刘某2、代某1、练某拓展公司业务。 （43）借条，证实四川巨昌房地产有限公司借到宜宾市南溪区鸿业投资有限责任公司的投资321万元用于房地产开发，并逐月支付利息。 （44）投资合同，证实2012年10月27日，宜宾市南溪区鸿业投资有限责任公司与李某1签订投资合同，由宜宾市南溪区鸿业投资有限责任公司向李某1的工程投资40万元，投资时间为2012年10月27日至2014年10月26日。 （45）银行卡交易明细，证实刘某2、代某1、练某，彭某、张某1、陈某3、李某2、陈某4、郭某1、李某1、徐某1、刘某10账户信息2010年至2016年6月的交易明细情况。 （46）宜宾市百通财务公司情况说明，证实宜宾市南溪区鸿业投资有限责任公司未向本公司提供过任何资料，我公司只能按税务要求进行申报，没有任何原始依据建立财务账。 （47）公司设立登记申请书及公司章程、验资报告、开业登记通知书等，证实2012年9月19日，宜宾市南溪区鸿业投资有限责任公司经宜宾市南溪区工商行政管理局注册成立，公司法定代表人为周某1。经营范围包括投资与资产管理、信息咨询服务等；股东：周光荣占股份40%、刘小兵（经理）占股份40%、周某1（法定代表人、执行董事）占股份10%、张某2(监事)占股份6%、刘某1人占股份4%。 （48）公司登记（备案）申请书、股权转让协议、营业执照、准予变更登记通知书等，证实2014年7月9日，周光荣把其在宜宾市南溪区鸿业投资有限责任公司40%的股份以40万元转让给刘某10。2014年10月9日，刘某10把其在宜宾市南溪区鸿业投资有限责任公司40%的股份以40万元转让给周光荣。 （49）四川巨昌房地产开发有限公司债主签字表，证实李某1向周某1、周某5等127户人借款的情况。 （50）银行转账凭证，证实2012年5月31日李某1转了7.5万元给张某2。 （51）转账凭证，证实2013年10月2日李某1通过建设银行转账11.15万元给刘某10。 （52）鸿业投资有限责任公司投资人明细，证实鸿业投资公司共吸收投资人120人，涉及金额3910万元。 4．证人证言 （1）证人李某2的证言及委托投资协议，证实2012年12月份，李某2和周光荣喝茶时，周光荣说其和刘小兵开了一家投资公司，叫李某2有钱放在他们公司，并让李某2帮他们理财，叫李某2喊其亲戚有钱也放进周光荣的公司。2014年3、4月份，李某2与南溪区鸿业投资有限公司签订了一份授权业务的协议，协议约定李某2可以鸿业投资公司的名义到外面吸收借款人资金业务，李某2介绍了16人在周光荣的公司投资，共计300多万元。合同约定的利息与周光荣发的利息不一致，李某2与周光荣口头约定给李某2发4.5分利息，李某2再发给其亲戚4分利息。李某2共借了50万元给周光荣，已退了10万元，共得利息31万元。有40万元是转到周光荣的农行账上，都是在南溪区鸿业投资有限责任公司签订委托投资协议。周光荣借给李某1的钱月利8分。2013年4月底，李某4转了10万给周光荣，周光荣承诺利息4分，出借人是李某4。2014年5月底李某4又转了20万给周光荣，出借人是罗某1。李某4夫妇领到利息共计12.15万元。鸿业投资有限公司实际控制人是周光荣、刘小兵只是负责在外面找人借钱。 （2）证人代某1的证言及借条、委托投资协议，证实周光荣和刘某10介绍说我朋友有闲钱就投在他们公司，由他们再投资到巨昌公司，利息3分。我投资到鸿业公司的钱的操作方式是周光荣收到钱后带我到李某1的公司，李某1以巨昌房地产公司的名义写的借条，过后鸿业有限公司再补一张委托代理投资协议。2013年初到2014年8月，代某1总共5次借给鸿业投资有限公司106万，加上代某1儿子刘某25的10万，共116万元，钱都是打在周光荣私人账户上的。周光荣支付的利息是4.5分左右，我大概收到利息59.1万元，刘某25收到1.2万元，共60.3万元。利息是我到鸿业公司的办公室去领的，没有提前扣利息的情况。代某2、代某3、代某4、张某5、杨某1、刘某11、刘某12、刘某13、况某、钟某1、曾某1、刘某14借钱给鸿业投资公司，周光荣叫我帮他们领利息，他们再到我手里领。公司实际管理人是周光荣。 （3）证人张某1的证言及借条，证实我之前单独借过48万元给李某1。后周光荣说通过他把钱借给李某1利息比单独借给李某1要高一点，我就以我儿子张某6的名义通过周光荣借了33万元给李某1，利息4分，以我妻子陈某3的名义借了20万元给李某1，共收到利息52.48万元。主要是转账给周光荣提供的账号，少数是现金。我没有与鸿业公司签订协议，只有李某1出具的借条，都是周光荣办好后，把李某1出具的借条交给我。李某1给周光荣的利息是8分，他给出去的是4分，他每个月还从我们投资的借款获得的利息中按借款金额的0.5%收取手续费。我与鸿业公司签订了一份业务经理的授权协议，我的亲戚朋友有：钟某2、李某5、陈某5、陈某6、徐某2、张某7、赵某1、陈某3、陈某7在通过周光荣投资，这些人的利息是周光荣算好给我让我代发的。 （4）证人练某的证言及委托投资协议、借条，证实2012年8月份时，周光荣给我说他在开公司，如果我有钱就借给他，5分利息。我自己借了60万元给周光荣，加上郭某3的20万元，共80万元，郭某3的20万元是因为她的债权转让给了我，大概收到50万元的利息，郭某3的利息是4万元。我借给周光荣的钱基本上是现金的。周光荣以李某1的名义向公众借款，他向大家宣传他们公司收取10%的手续费，鸿业投资公司与投资人所写的利息和收取的信息服务费与实际不符合，周光荣支付的利息是4%左右，李某1拿给他的是8%，他在中间赚了很大一部分。2014年年初，周光荣与我签订了一份鸿业公司授权的拓展业务的合作协议，周光荣给我说我介绍的朋友投资给鸿业公司的资金，除了我应该收的利息外，他承诺我可另外获得利润的50%。熊某1投资了30万元、林某投资了40万元、马某投资了20万元、郭某3投资了20万元、尹某110万元，黄某2投资了10万元，收到6.4万元利息、邱某投资了10万元，收到6万元利息，本金是收回去了的；何某1投资了10万元，收到2.4万元利息；张某8以我的名义借了10万元，收到2.4万元利息，已退了本金的。 （5）证人郭某1的证言及借条、委托投资协议，证实2011年，周光荣说他开了一家投资公司，手续齐全，并叫我有钱放在他们公司。我共借了45万元，其中我拿了25万元、我儿媳曹某1和儿子郭某2各拿了10万元现金给周光荣，月利息4.4分。周光荣说我亲戚朋友如有闲散资金投到他们的公司，找进公司来的钱返我利息5%。2014年，刘某6借了34万元、谭某借了20万元、李某6借了20万元。刘某6、谭某、李某6、许某2、张某9、韩某这些人我都进了利息的5%。我带人借钱给公司，认我4.5分月息，我给朋友介绍的是4分利息，我每个月1号去投资公司领利息。我们把钱拿给鸿业投资公司周光荣，但借条是李某1出具的。 （6）证人李某1的证言，证实我于2006年成立巨昌房地产开发有限公司后至今没有实际经营。从2009年或者2010年开始跟周光荣二、三十万的借，利息2、3分不等，共借了1000多万元。2012年他以他儿子周某1的名义成立鸿业投资公司后，他在外面大量借来资金来转借给我，我给他的利息就慢慢涨到5、6分，甚至有8分的，他一般给人家的是2、3分，从中赚取利息差。周光荣那部分债权人统计提供我打的借条金额是3900万元，这些钱都是先交到周光荣的手里，他要先扣一个月的利息后有剩下的再交给我，我实际从周光荣手里借到的钱有700万元左右，而我付他的利息经过债权人统计有3000多万元，债权人实际得到了1400多万元的利息，其他就是周光荣他们获得了，这部分债权人大概有120余人，好多我都不认识。这些借条绝大部分都是利息转为借款本金的，因为还不起资金利息就向债权人重新打本金和利息，原来的借条也没有保存，我自己也没有记账。他扣了利息后拿到我手里的钱越来越少，后期根本没有钱到我手里，有时候他说手里的借条还不够支付利息，就喊我打借条补钱给他。周光荣每个月给我说借了多少钱，要扣多少利息，我也没有去核对金额，只是偶尔有一两次有空下来算了一下。我出具的借款人借条上约定的利息是银行利息的三倍，是周光荣写的一个模板，叫人照着写，他是怕借款人看到真实利息，这样他就可以瞒着借款人赚取中间高额的利息差了。我提供的全体债权人统计的名单来源是根据债权人的有效借条确定的，这些债权人我绝大部分都没有见过。每个月月底那几天，周光荣都来我木材市场工地的办公室来搞结算，没有其他人来过，周光荣把当月投资人的名字及金额写在一张便签纸上，我按照上面的名字和金额分别出具借条，他把借条给投资人。另外他还要把每个月组织的资金总额，本月的新增利息和上月累计的利息及欠款计算出来，确定有多少资金可以转借给我，或者我应该倒补他多少。我和周光荣结算的票据一个是他发给我的短信，另一个是便签纸上写的当月的借款金额和应付的利息。平时我都是和周光荣联系，和刘小兵接触很少，公司的事都是周光荣说了算，借款最终都是汇总到周光荣的手里，扣除利息这些都是周光荣在负责，周某1没有参与公司的实际管理和经营。 （7）证人周某1的证言，证实2012年国庆之前，我父亲周光荣说他想开一个公司，因为我有残疾证，开公司要少交些税，所以叫我当法人，之后我就去南溪政务中心办理了相关手续，还去汇丰信用社开了公司的账户。公司成立的法人是我，但实际是我的父亲周光荣和刘小兵在操作经营，我没有管公司的事情，公司股东我占10%，我父亲占40%，刘小兵占40%，张某2占10%。公司的注册资金是周光荣和刘小兵一人出50万元，共100万元，我没有出资。我不知道代某1夫妇、张某1、练某、李某2、郭某1与我们公司签订有拓展业务的协议。我听说公司的业务经理在外面拉人借钱给公司，具体业务我不清楚。周光荣给我说过，公司经营有两种模式，第一是客户自己把钱拿到公司，公司给他们1分利息，然后公司把钱拿去盈利。第二种是别人通过我们公司介绍放钱到其他地方，公司每个月从中收取利息的10%为手续费，很多人都是采取的第二种方法，通过鸿业公司放钱到李某1那里。以我的名义借了26万元及以我儿子周某4的名义借了20万元给李某1一事，是我父亲以我和我儿子的名义借的。我父亲具体借了多少钱给李某1我不清楚。公司的利润只在2013年和2014年我父亲拿了3万元来过年，我分到6000元。我自己的卡没有拿在公司用过，我父亲叫我去办了一张邮政的卡，他拿去了，我没有使用过。 （8）证人刘某10的证言，证实周某1只是挂名法人，从来没有管理过公司的事，周某1是先天视力二级残疾。平时家里都是周光荣在理财，我也没有借过钱给李某1。我记得有一次周光荣叫我去签字，说是把他名下的股份转到我的名下，他退休后又叫我把名下的股份转到他的名下，我也没有问他转股份的原因。 （9）证人张某2的证言，证实我和我儿子刘某1是鸿业公司股东之一，我占股权的6%、刘某1占4%，鸿业投资公司是周光荣和刘小兵在负责管理。2012年和2013年年底我和儿子得到过2次慰问金，大概一共有几千元，其余没有分过红。刘小兵在2011年从我这里拿了我的工行和农村信用社的卡用。 （10）证人刘某15的证言，证实2014年7月的一天，周光荣带我到银行用我的身份证办了一张卡，卡办好后，周光荣就把卡拿走了。我从来没有用过这张卡，过了几个月，周光荣把卡还给我了，我把这张卡销了户。 （11）证人郑某的证言，证实2013年我和周光荣、刘小兵在一起喝茶时，周光荣给我说他开了一家投资公司，我需要钱可以到他那去借，我总共在周光荣公司借了100万元。周光荣是以他儿子的名义开的公司。 （12）证人田某的证言，证实2015年1月份，我在周光荣那买过一个门面，面积33点几个平米，购房总价接近80万元。 （13）证人陈某的证言，证实我以前不认识周光荣、刘小兵，是我们在对李某1的债务进行清理时才知道的。我们在李某1家找到大量借条和复印件，经统计李某1出具的借条金额达到1.4个亿左右，鸿业公司借的资金就达3000万元，我保管的是复印件，原件在债权人手中，我收回的借条上有画X的，李某1说这是已经退还了本金的。 （14）证人赵某2的证言及借条、委托投资协议，证实我借了三次钱给鸿业投资公司，共计95万元。2012年3月份的50万元是转到刘小兵或者他老婆张某2农行的账号，后刘小兵给我一张李某1出具的50万元的借条。2013年3月份的15万元是转到张某2的银行账户里，银行账号是刘小兵提供的。2013年12月30号左右，又借了30万元分两次打到刘小兵或者是张某2的账户上，转完钱后刘小兵带我去他们公司签订了一张“委托代理投资协议”，这次协议写的是100万元，刘小兵又叫我借5万元凑齐100万，我因没有钱了，他就说他有一个亲戚要借5万，放在我的一起，他单独给他亲戚打借条，后刘小兵带我到李某1江边临时的办公室和周光荣会合后，李某1给我打了一张100万的借条。第一次是打的50万的借条，第二次我又借了15万，刘小兵就收了50万的借条，打了一张65万的借条，第三次把65万元的借条收了，签了一张100万元的“委托代理投资协议”，李某1那里也改成100万的借条。我大概收到78万的利息，2014年10月以后就没收到了。 （15）证人代某5的证言及委托投资协议，证实2012年10月份刘小兵给我说他和周光荣开了一家投资公司，叫我有钱就借给他，月利息4.5%，他们收0.5%的利息。我分四次共借了70万给刘小兵，共收到22万元利息。2012年10月底我转了15万到周光荣的农行卡上，是刘小兵让我打在周光荣的卡上的，过了两天，刘小兵叫我去他家签合同，当时我签的是代某5的名字，我后来改为代某6了。2013年11月底，我拿了10万现金给刘小兵，12月1日在刘小兵办公室签订的合同，我签订的名字是代某7。第三次是2014年2月在刘小兵家拿了15万现金给他，合同签的是我的小名代某7。2014年3月底，我拿了30万现金给刘小兵，合同也是签的小名代某7。刘小兵没有还过我的钱。 （16）证人冯某的证言及借条、委托投资协议，证实我借了3次钱给刘小兵，共50万，收到刘小兵利息24万。2013年1月份，刘小兵给我说他和周光荣开了一个鸿业投资有限责任公司，叫我有钱就借给他，月利息4.5%。2013年2月30日左右我取了30万现金在刘小兵家里拿给了他。2013年2月1日签订的合同。第二次是2013年3月底我取了20万现金也是在刘小兵家里给的他。第三次是2013年5月底还是取的现金20万元，去刘小兵家里给的他。我不认识李某1，听说他是巨昌公司的老板。 （17）证人陈某1的证言及借条、委托投资协议，证实周光荣给我老公说他有一个客户要在南溪西门市场的地上修房子，现需要资金，让我把钱借给他，月息3分，他们公司收取月利息10%的手续费。我借了18万元给鸿业投资公司，共收到利息9.5万，没有归还本金。2013年2月底拿了18万给周光荣，钱是打在周光荣的儿子周某1的工行上的。合同是在周光荣的公司签订的。 （18）证人陈某9的证言及借条、委托投资协议，证实周光荣给我说把钱借给他们公司月利息4.5分，他们再把钱借给巨昌房地产公司。2013年5月至2014年8月我共借了60万给鸿业投资有限责任公司，大概收到利息19万，本金没有得到。2012年左右我投了10万元给鸿业公司，借款协议上是周光荣叫刘小兵签的字。我老婆的妹妹耿利借了30万元给周光荣，我帮她办的手续。 （19）证人张某10的证言及借条、委托投资协议，证实刘小兵给我说他们成立了公司，有钱可以借到他们公司，月息4分。我借了6次钱给鸿业投资有限公司，一共110万，共得到利息41.6万元，本金没有得到。2013年5月1日我拿了20万元到鸿业公司办公室给周光荣，过了2天，刘小兵拿了一张借条和委托代理投资协议给我，借条是李某1和徐某1打的。我的亲戚朋友些见我借钱给出去收入可观，也就拿钱给我，叫我以我自己的名义帮他们把钱借给周光荣，我所以我又借了5次钱给鸿业公司。第二次是2013年8月1日，现金20万元，得到利息10.4万元。第三次是2013年10月1日，现金25万元，得到利息11万元。第四次是2013年12月1日，现金10万元，得到利息3.6万元。第五次是2014年6月1日，现金25万元，得到利息3万元。第六次是2014年7月1日，现金10万元，得到利息0.8万元。这些钱都是现金交到鸿业公司周光荣手里，每次都是给了鸿业公司和我的委托代理投资协议及李某1的借条。鸿业投资公司实际操作人是周光荣。 （20）证人余某1的证言及借条、委托投资协议，证实我借了2次钱给刘小兵，共50万元，到利息22.4万元。2013年刘小兵给说如果我有钱可以借给他公司。2013年5月底我转了30万元到周光荣的账号上，后来刘小兵给了我一张委托代理投资协议和一张李某1和徐某1出具的借条。2014年5月27日，我又转了20万元给刘小兵，他又拿了一张李某1和徐某1的借条给我。 （21）证人刘某15的证言及借条、委托投资协议，证实我借了4次钱给刘小兵，共30万元。2013年2月份我转了5万给刘小兵。2013年6月份我转了5万元到刘小兵622845246003049XXXX的账号上；2014年1月我又转了20万元给刘小兵，他还了我10万元，郑某打了一个借条给我，借款协议是刘小兵帮我办的。前面10万元我共收到9万元利息，借给郑某的10万元，我收到1.7万元利息。我是借给刘小兵的，我是后来才知道是借给郑某。 （22）证人余某2的证言及借条，证实我借了2次钱给刘小兵，共55万元，共收到利息16.6万元。 （23）证人寇某的证言及借条、委托投资协议、转款凭证，证实喝茶时练某说我有钱可以借给周光荣。我分两次共借了45万元给周光荣、利息3、4分，共收到利息18万元左右。第一次是2013年10月1日我转了26万元到周光荣的农商行账号62109913300********上，还拿了7万元现金，共33万元。合同是第二天周光荣给我签的。第二次是2014年1月1日，我转了10万元到周光荣的儿子周某1的工行的622208231400047XXXX账户上，还拿了2万元现金给周光荣，共12万元，合同是在周光荣的公司签订了。利息我是在周光荣手里领的。 （24）证人周某5的证言及借条、委托投资协议，证实我借了5万元给周光荣。2013年9月曾某2给我说周光荣在开公司，如果我有钱可以放进去。2013年10月底曾某2告诉了我周光荣的信用社账号，我转了5万元给周光荣，手续是曾某2给我办的，他办完手续后给了我一张委托协议。利息也是曾某2给我的，我共收到利息1.5万元，没有得到本金。 （25）证人刘某16的证言及借条、委托投资协议，证实我借了10万元给刘小兵，共收到利息3.2万元。2011年刘小兵给我说他和周光荣开了一个投资公司，主要做融资，如果我有钱就可以投在他们公司，刘小兵说我把钱借给他公司，他们再把钱借给别人，对方打借条给我，他们从中收取管理费。2014年2月1日我拿了10万元现金去刘小兵公司交给刘小兵和周光荣，下午刘小兵拿了借条和协议给我。 （26）证人曾某2的证言及借条、委托投资协议，证实我共借了40万元、刘某17借了10万元，收到14.4万元利息。周光荣和刘小兵给我说让我把钱投到他们公司去，2012年12月我借了10万元给刘小兵，2013年4月1日补了我一张10万元的委托代理投资协议和李某1打的借条。2013年6月、2014年5月我以我老婆刘某18的名义分别借了2次10万元给周光荣，周光荣给了我李某1打的两张10万元的借条。2014年3月1日我通过农村信用社转借了10万元给周光荣，后来我收到李某1的一张10万元的借条。我也给我的亲戚朋友说过借钱给周光荣的事，他们也共借了55万元给鸿业投资公司。周某5、刘某17、苏某1、曾某3是我帮他们办的手续，他们的利息也是我帮他们领的。 （27）证人刘某18的证言及借条、委托投资协议，证实我借了10万到周光荣的公司，利息3分，收到1.5万元利息。2013年12月份周光荣给我和我老公罗某2说如果我们有闲钱就借到他们公司。2014年4月30日我拿了10万现金给周光荣，周光荣拿了借条和委托投资协议给我。 （28）证人李某3的证言及借条、委托投资协议，证实我借了6次钱给刘小兵，共90万元，利息4分，共收到利息16万元。2013年7、8月刘小兵给我说他和周光荣开了一个投资公司，有钱就可放到他们的公司。2013年10月份我借了10万元现金给刘小兵，过了几天刘小兵给了我一张李某1和徐某1打的借条，我问他是为什么，他说他们公司不是实体，没有权利融资，李某1的是实体公司。第二次是2013年11月份我借了20万元。第三次是2013年12月借了20万元。第四次是2014年1月金额记不起了。第五次借钱时间和金额都记不起了，第六次是借了10万。 （29）证人余某3的证言及借条，证实2014年底，刘小兵打电话给我说借20万元，大概在2014年4月29日我好像是通过转账转了20万元给他，过了几天，刘小兵给我说他借我的钱拿去找点钱，2015年5月10多号，刘小兵给了我一张李某1打的借条，他说他把钱借给一家房地产开发商了，不关我的事，我只认他。5月份他还了我0.8万元，是2012年他借我的钱。2014年6月份我收到0.6万元，之后我又收到2个0.8万元，我共收到2.2万元。 （30）证人张某11的证言及借条、委托投资协议，证实我借了两次钱给刘小兵，共30万元，月息4分，收到4万元利息。2014年1月份刘小兵说如果有闲钱就放到他们公司。2014年4月我拿了10万现金在刘小兵家里给他，2014年5月1日我去鸿业公司签订了一份委托投资协议，刘小兵给我一张李某1打的10万元的借条。第二次是2014年5月底，也是拿的现金20万元到刘小兵家里给他，2014年6月1日去鸿业公司找刘小兵签委托代理，刘小兵给了我一张李某1签订的20万元的借条。 （31）证人叶某的证言及借条、委托投资协议，证实刘小兵的老婆张某2给我说他老公和别人开了一个投资公司，有钱就借给他们公司，月利息4分。2014年4月28日我和沈某2一起去刘小兵办公室拿了10万元现金给他，2014年5月1日签订了合同。刘小兵给了我一张李某1签的借条。我共收到2万元利息左右。 （32）证人兰某的证言及借条、委托投资协议、借款凭证，证实2014年我借了110万元给鸿业投资公司，还了60万元，至今还欠我50万元，收到利息共11万元左右。2014年4月份的时候，刘小兵给我说他们公司在给李某1公司组织资金，月息4分，让我有钱就投到他们公司。2014年6月1日我通过我的银行账号62284824610********转了60万到周光荣的农行卡号62284824611********上。第二次是7月1日我又转了30万元。第三次是8月1日我拿的20万元现金给刘小兵，刘小兵拿了几张李某1的借条给我。 （33）证人刘某19的证言及借条、委托投资协议，证实我借了5次钱给刘小兵，共46.5万元，月利息4分。2013年3月刘小兵给我借了10万元。2013年8月杜某跟我借了10万元，刘小兵说借条写他的名字。2013年6月刘小兵叫我借了10万元给他的一个叫言某的朋友。2014年1月刘小兵叫我借了6.5万元给张某20。2014年6月我又借了10万元给刘小兵，刘小兵说他借给李某1的公司。我借给刘小兵的钱全部是现金，借给李某1的钱我收到2个月利息，共0.8万元。 （34）证人高某的证言及借条、委托投资协议，证实我借了三次钱给鸿业投资公司，共35万元，月利息4分，共收到利息3.6万元。2014年4月左右刘小兵给我说他和周光荣开了一家投资公司，如我有多余的钱就投到他们公司。我的钱是通过刘某16拿给刘小兵的，第一次我拿了20万元给刘某16，10万元现金，10万元转账，借条是刘某16帮我签的。第二次我给刘某1615万元。利息也是刘某16帮我拿的。 （35）证人徐某3的证言及委托投资协议、转款凭证，证实我借了30万元给鸿业投资公司的周光荣，月利息4分，收到3.6万元利息。2014年6月30日我通过周光荣的工行卡号62220223140********转了30万元。 （36）证人张某12的证言及借条、委托投资协议、转款凭证，证实我借了30万元给周光荣，月利息4分，共收到3.6个月利息。2014年7月2日周光荣打电话说李某1的公司需要钱，让我去办手续，我就用我的信用社账户转了30万元到周光荣621033131001777XXXX的信用社账户上，转完款后我与周光荣签订了两份委托协议，然后周光荣带我到李某1的公司打了一个30万元的借条，2014年年底周光荣退给我0.9万元。 （36）证人张某13的证言及借条、委托投资协议，证实我借了15万元到周光荣的公司，共收到1.8万元利息。2013年刘小兵给我说他和周光荣开了一家投资公司，月利息4分。2014年7月底我拿了15万元现金给刘小兵，刘小兵给了我一张委托投资协议。利息是在周光荣的手里领的。 （37）证人李某7的证言及借条、委托投资协议、转款凭证，证实2014年7月份我通过周光荣的农商行62103313100********转了10万元，周光荣带我去李某1的办公室，李某1打了一张借给我，还与鸿业投资公司签订了委托投资协议。第二次是2014年9月1日，我转了20万元给周光荣，借条也是李某1打的，共30万元，共收到利息1.6万元。 （38）证人曾某3的证言及借条、委托投资协议、转款凭证，证实我借了10万元给鸿业公司，共收到0.3万元利息。2014年6月29日我通过曾某2借了10万元，手续是曾某2给我办的。借条是李某1打的，借条和协议上的名字都打错了。 （39）证人许某1的证言及借条、委托投资协议，证实我借了20万元给鸿业公司，利息3分共收到2.4万元的利息。2014年4月28日我打了10万元在黄某3的账号，合同是李某2给我办的。第二次是2014年5月份我和陈某10各自转了5万元在吴某的农行账户上，合同是李某2帮我办的。我的15万元和陈某10的5万元，共20万元。利息是吴某给我的。 （40）证人代某3的证言及借条、委托投资协议，证实我借了2次钱给周光荣，共25万元，共收到10万元利息。2013年4月底我打了15万元到周光荣卡上，合同是我姐姐代某4帮我签订的。第二次是2014年3月底又打了10万元到周光荣的账户上。 （41）证人代某2的证言及借条、委托投资协议，证实我借了42万元给鸿业投资公司，利息4.5分，共收到9.99万元。第一次大概是2014年1月20几号，我转了20万元给周光荣，第二次是2014年2月几号转了12万元、第三次是2014年7月20几号转了10元，都是转到周光荣的账号上的。利息是代某1代领的。 （42）证人刘某13的证言及借条、委托投资协议，证实我借了10万元给周光荣，收到2.4万元利息。经代某1介绍我于2014年2月28日转了10万元到周光荣的农行账户上。 （43）证人周某6、钟某1的证言及借条、委托投资协议，证实借了10万元到周光荣的鸿业公司，2014年4月28日左右代某1给周某6发了一个周光荣的账号，周某6转了10万元给周光荣。手续是代某1给办的。大概收到1.8万元的利息。 （44）证人曾某1的证言及借条、委托投资协议，证实我借了20万元给周光荣，是通过周光荣的账号转的，借条是李某1打的。手续是我妹弟代某3办的。我收到2.8万元利息，利息是曾某4带来给我的。 （45）证人代某8的证言及委托投资协议，证实我分两次共借了25万元给周光荣。第一次大概是2014年2月底，我老公刘某20转了15万元给周光荣，协议是我老公帮我签订的。第二次是2014年2月底我拿了10万元给代某1，手续和协议是代某1给我办的。利息是我姐姐代某1代领的，共收到5.2万元。 （46）证人钟某3的证言及借条、委托投资协议，证实我通过我干亲家陈某3给我说他老公张某1的战友开了一个投资公司，我借了40万元给鸿业投资公司,月利息4分。2013年2月1日我联系张某1后，我存了10万元，手续是陈某3帮我办的，当天下午陈某3拿了委托协议给我签，还给我0.4万元利息，还有一张李某1出具的借条。2013年5月1日，我又拿了10万元现金给陈某3，也叫他给我办手续。第三次是2013年7月1日我通过中行转了20万元给鸿业公司，账号是周光荣的名字。我大概收到27万元利息，利息是陈某3给我的。我没有得到本金。 （47）证人赵某1的证言及借条、委托投资协议，证实2013年陈某3说把钱放到周光荣处，月利息1.5分。我借了20万元给周光荣。2013年7、8月我拿了10万元给陈某3，我叫陈某3给我办手续，陈某3给我打了一张10万元的借条。2014年1月1日陈某3拿一张委托代理协议和李某1打的10万元借条给我。2014年7月1日我又拿了10万元，叫陈某3给我办手续，他直接让我去周光荣的公司办，我去周光荣的公司后，周光荣带我去李某1办公室，周光荣让我拿给李某1，李某1给我打了一个10万元的借条，委托协议也是在李某1办公室签订的。大概收到4.2万元利息，没有收回本金。 （48）证人罗某3的证言及委托投资协议、转款凭证，证实2014年3月几号张某1的老婆陈某3给我老婆说她帮我们把钱投在他朋友的公司，利息高。在3月25日我通过银行转了22万元给张某1，另拿了3万元现金给张某1，共25万元，利息3分。张某1的账号是62220223140********，钱转好后手续是张某1给我办的。2014年4月1日张某1给了我一张委托投资协议，我的名字也是张某1帮我签的。我收到4.5万元利息。 （49）证人陈某7的证言及借条、委托投资协议，证实我借了10万元给周光荣。2013年9月份张某1给我说周光荣开了一家投资公司，如果我有钱可以借给周光荣，月利4分。2014年4月28日，张某1给了我一个工行的卡号，我打了10万元转到这个账号里。2014年5月1日，让我签订了一份委托代理投资协议。我共收到2万元利息，利息都是陈某3给我的。 （50）证人熊某1的证言及借条、委托投资协议，证实我借了30万元给鸿业投资公司。2012年11月周光荣给我说如果我有钱可以拿到他那里帮我投资，月利息4分。2012年底我存了10万元在周光荣的卡上，李某1打了一张借条给我。共转了3次，每次都是10万。有一次是打在周光荣儿子周某1的账上的。利息是练某帮我领的，我共领到16.4万元利息，没有得到本金。 （51）证人刘某6的证言及借条、委托投资协议、转款凭证，证实我借了34万元给鸿业公司周光荣，共收到7.8万元利息。周光荣给我说借钱给他，月利息4分，他收0.4的手续费。2014年3月30日我转了30万元到周光荣的农村信用社卡号62145713810********的账户上，2014年4月1日我拿了4万元现金给周光荣，周光荣带我去李某1的公司签合同，李某1给我打了借条。 （52）证人黄某3的证言及借条、委托投资协议，证实我借了30万元给鸿业投资公司，共收到18万元利息；我儿子聂某1借了20万元给鸿业公司，共收到11.2万元利息。2013年李某2给我说周光荣成立了一个投资公司如果我闲钱就放到他们公司，月利息4分。2013年4月底我转了30万元给周光荣，银行账号是周光荣提供的。过了几天，周光荣让我去他们公司签订了协议，还拿了一张李某1打的30万元的借条。其中有李某8的10万元，后来借条分开打了。尹某2借的10万元是她委托我去帮他办的手续，尹某2收到2.4万元。 （53）证人徐某4的证言及借条、委托投资协议、转款凭证，证实我借了10万元给鸿业投资公司，共收到2.7万元利息。2013年10月罗某4给我说周光荣成立了一个投资公司，如果我闲钱就放到他们公司，月利息3分。2013年11月左右我转了10万元到周光荣的621099133000011XXXX账号上，银行账号是周光荣提供给罗某4的。周光荣叫我存9.7万元，0.3万元算利息。后周光荣让我去李某1公司找李某1打了一张借条。 （54）证人夏某1的证言及借条、委托投资协议，证实我借了20万元给鸿业投资公司，当场周光荣还我0.3万元利息，后又还了我10万元，大概收到3万元利息。2013年底周光荣给我说他把钱放到李某1那里，月息2.5分至3分。2014年2月1日，我带了10万元现金去找周光荣，他带我去李某1那里办了手续，当天下午周光荣喊李某1打了借条并叫我去鸿业投资公司办理委托代理投资协议。2014年2月我又拿了3万元现金及转了7万元到周光荣的农行账号62284824684********上。这张委托投资协议签字日期写错成2013年3月1日，应该是2014年3月1日。 （55）证人伍某1的证言及借条、委托投资协议，证实我通过刘小兵借了35万元给鸿业投资公司、利息4.5分。2012年10月30日，我拿了20万元给刘小兵，他给了我一张鸿业投资公司的协议和李某1出具的20万元借条。第二次是2013年9月底，我又拿了15万元现金给刘小兵，过后刘小兵也补了一张鸿业投资公司的协议和李某1出具的15万元借条。协议和借条上的名字写为伍某2。我共收到27.8万元利息。 （56）证人阳某的证言及借条、委托投资协议，证实我通过刘小兵介绍借了35万元、我嬢嬢黄某4借了5万元，两人共借了40万元给鸿业投资公司，月息4分。2013年12月底，我和我嬢嬢通过农行转了15万元到刘小兵的农行账户，第二天，刘小兵拿了委托代理协议和李某1出具的借条给我。当时他拿了0.6万元现金给我作为支付一个月的利息。第二次是2014年4月1日，我又拿了8万元、黄某4拿了2万元共10万元转给刘小兵的农行账户。第三笔是2014年7月，我和黄某4共拿了15万元转到刘小兵的农行账户。每次刘小兵都要先给一个月利息。我共收到9.6万元利息。 （57）证人王某1的证言及借条证实：我一共借了2次钱给刘小兵，共30万元。2013年7月，我拿了10万元现金给刘小兵。2013年9月，我又拿了20万元现金给他，李某1给我出具了借条，没有任何协议和合同。我共收到3.2利息。 （58）证人夏某2的证言及借条、委托投资协议，证实我通过刘小兵借了20万元给鸿业投资公司、月息4分。2014年1月，我拿了20万元现金给刘小兵。2014年2月1日，刘小兵给我一份投资协议和李某1出具的借条，当天刘小兵给了我0.8万元利息。我共收到6.4万元利息。 （59）证人谭某的证言及借条、委托投资协议，证实我通过郭某1介绍借了20万元给鸿业投资公司。2013年11月30号，我拿了10万元现金给周光荣，过了几天，周光荣给了我一份投资协议和李某1出具的借条，当天周光荣给了我0.4万元利息。第二次是2014年6月1日，我又拿了10万元现金给周光荣。我共收到5.6万元利息。 （60）证人曹某2的证言及借条、委托投资协议，证实我老公王某2通过刘小兵、张某2介绍借了60万元给鸿业投资公司。2013年6月底，我老公拿了20万元现金给刘小兵，刘小兵去给我们办理的手续。有一份投资协议和李某1出具的借条。第二次是2013年9月1日，我老公王某2又拿了10万元现金给刘小兵，也是刘小兵去给我们办理的手续，有一份投资协议和李某1出具的借条。第三次的10万元和第四次的20万元都是现金给刘小兵，也都是刘小兵去给我们办理的手续，也是有一份投资协议和李某1出具的借条。我共收到25.2万元利息。 （61）证人陈某11的证言及借条、委托投资协议，证实我借了20万元给鸿业投资公司、月利4.5分，共收到5.15万元利息。2013年11月29日，我通过网银转了10万元到周光荣的农行62284824611********账户上，手续是李某2帮我办的，有一份投资协议和李某1出具的借条。第二次是2014年3月1日，我又转了10万元到周光荣的账户上，手续也是李某2帮我办的，有一份投资协议和李某1出具的借条。第三次的10万元和第四次的20万元都是现金给刘小兵，是刘小兵去给我们办理的手续，也是有一份投资协议和李某1出具的借条。黄某520万元、陈某1210万元给鸿业公司，共收到7.35万元利息。 （62）证人李某9的证言及借条、委托投资协议，证实我通过罗某4借了20万元给鸿业投资公司、月利3分。第一次是2013年底，我联系周光荣说借10万元到他们公司，他说打9.7万元，0.3万元算利息，我转了9.7万元到周光荣的工行账户上。第二次是2013年8月1日，我又转了9.7万元到周光荣的账户上，0.3万元算利息。我共收到9.9万元利息。 （63）证人刘某21的证言及借条、委托投资协议，证实我通过刘小兵借了10万元给鸿业投资公司、月利3分。2012年12月底，我联系到刘小兵，我拿了10万元给刘小兵，刘小兵给了我一份委托投资协议。我共收到9.45万元利息。 （64）证人隆某的证言及借条、委托投资协议、转款凭证，证实我通过周光荣介绍借了40万元给鸿业投资公司。2014年4月28日，我转了10万元给周光荣。2014年5月26日，我又转了10万元给周光荣。2014年6月25日，我又转了20万元给周光荣。都是转在周光荣发给我的周某1的工行卡上的，手续都是周光荣给我办的，有一份委托投资协议和李某1打的借条。我共收到4.5万元利息。 （65）证人刘某22的证言及借条、委托投资协议，证实我通过我姑爷曾某5介绍借了11万元给鸿业投资公司。2014年5月底我和我姑爷曾某5一起拿11万元给刘小兵，2014年6月1日，刘小兵给了我一份委托投资协议和李某1打的借条，随后给了我0.44万元现金作为利息。我共收到1.76万元利息。 （66）证人李某8的证言及借条、委托投资协议，证实我借了30万元给鸿业投资公司、月利4分，共收到3.2万元利息。2014年6月30日，我通过转了20几万元到周光荣的农商行卡上。2014年7月1日，我签了一份委托投资协议和得到李某1打的借条，办完手续后周我光荣给了我0.8万元作为当月利息。2014年6月30日，我转了20几万元到周光荣的农商行卡上。2014年7月底，我和黄某3的儿子聂某2一起借了20万元，手续是黄某3办的，借款人姓名是聂某2，协议是20万元的，借条是分成两张10万元的，我一张，聂某2一张。 （67）证人谭某的证言及借条、委托投资协议，证实我经刘小兵介绍分两次借了20万元给鸿业投资公司、月利4分，共收到2万元利息。2014年5月底，我转了10万元到刘小兵的卡上，刘小兵给了我一张委托投资协议和李某1出具的借条。2014年8月底，我转了10万元到刘小兵的卡上。 （68）证人刘某23的证言及借条、委托投资协议，证实经刘小兵向我老公曾某6介绍，我老公曾某6分两次借了60万元给鸿业投资公司、月利4分，共收到10.4万元利息。2014年2月底，我老公拿了20万元现金给刘小兵，手续是刘小兵给我办的。第二次是2014年6月底，我老公拿了40万元现金给刘小兵。利息是打在我老公的农行账户里。 （69）证人胡某的证言及借条、委托投资协议，证实我经刘小兵、周光荣介绍分两次借了60万元给鸿业投资公司、月利4分，共收到6万元利息。2014年6月底，我拿了20万元现金给刘小兵，过了几天，我转了10万元到周某1的账号上，2014年7月1日，我去鸿业公司签协议，周光荣给了我一张李某1出具的借条。第二次是2014年7月底，我又转了两次钱，是刘小兵给我提供的账户，一次10万元、一次20万元，分别转到张某2和刘小兵的账户上。也是李某1出具的借条。 （70）证人卿某的证言及借条，证实我经张某1介绍以我老婆徐某5的名义借了10万元给鸿业投资公司、月利4分，共收到4.4万元利息。2013年10月底，我拿了10万元现金给张某1，手续也是张某1办的，张某1给了我一张李某1出具的借条。利息是张某14帮我领取后现金给我的。 （71）证人刘某5的证言及借条、委托投资协议，证实我经刘小兵介绍以我借了10万元给鸿业投资公司、月利4分。2014年6月份我拿了5万元现金给刘小兵，2014年7月份我又拿了5万元现金给他。2014年8月1日，刘小兵给了我一张李某1出具的借条和委托投资协议。我共收到1万元利息，利息是刘小兵给我的。 （72）证人杨某2的证言及借条、委托投资协议、转账凭证，证实我经周光荣介绍以我借了20万元给鸿业投资公司、月利3分。2014年7月30日我转了5万元到周某1的工行账号上，31日我用我老公的工行又转了5万元、农商行转了7万元、当天拿3万元现金给周光荣。2014年8月1日，周光荣给了我一张李某1出具的借条和委托投资协议。我共收到1.2万元利息，利息是周光荣给我的。 （73）证人张某15的证言及借条、委托投资协议，证实经刘小兵介绍我借了10万元给鸿业投资公司，借款人名字写的张某16、月利2分。2013年我拿了5万元给我女儿张某16叫她拿给刘小兵，刘小兵给我打了一张借条，2014年我又拿了5万元给刘小兵，刘小兵又给我打的一张借条。2014年9月1日，刘小兵给了我一张10万元的委托投资协议。我共收到2.4万元利息，利息是刘小兵给我的。 （74）证人张某17的证言及借条、委托投资协议，证实经张某2介绍以我借了15万元给鸿业投资公司。2013年11月底，我拿了15万元给刘小兵，刘小兵给了我0.6万元现金，说是利息。2014年过年伍某2把借条和协议给了我，我的名字错写成张某18。协议是伍某2帮我签订的。我共收到6万元利息，利息是张某19给我领的。 （75）证人袁某的证言及借条、委托投资协议，证实我经刘小兵介绍借了10万元给鸿业投资公司、月利4分。2014年2月底，我拿了10万元现金给刘小兵，刘小兵当场给了我0.4万元现金，说是当月利息。过了几天，刘小兵给了我一份协议和一张李某1打的借条。我共收到2.8万元利息，利息是我去他们公司领的。 （76）证人马某的证言及借条、委托投资协议，证实经练某、周光荣介绍借了20万元给鸿业投资公司。2013年5月底，我转了10万元给练某交让他给我办手续，过了几天，练某给了我一份协议和一张李某1打的借条，同时给了我0.4万元现金作为当月利息。第二次是2013年10月底我又转了10万元给练某，还是他帮我办的手续。共收到利息10.8万元，利息是练某帮我领的。 （77）证人肖某1的证言及借条、委托投资协议证实：经张某2介绍借了30万元给鸿业投资公司、月利4分。2011年左右我借了3万元现金给张某2，2013年她又向我借了6万多元，刘小兵给我出具了一张10万元的借条。2014年我回家向张某2要利息，张某2给我说给我利息2.7万元分开，叫我再借17.3万元凑齐20万元，2014年6月我又转了17.3万元到张某2的账户上。协议是肖某2帮我签订的，手续是张某2办的。共收到2万元利息。 （78）证人杨某3的证言及借条、委托投资协议，证实经周光荣介绍借了30万元给鸿业投资公司、月利3分。2013年3月底，我存了10万元到周某1的工行账户上，李某1打的借条，办手续后周光荣给我0.3万元利息。第二次是2014年3月1日，我存了10万元到周某1的工行账户上。第三次是2014年4月1日，我存了10万元到周某1的工行账户上。李某1打的借条，办好手续后就给我当月利息。共收到9万元利息。 （79）证人尹某1的证言及借条证实：我借了10万元给鸿业投资公司、月利4分。2014年4月底，我拿了10万元现金给练某并叫他给我办手续。借条是李某1打的。共收到2万元利息，利息是练某帮我领的。 （80）证人熊某22的证言及借条、委托投资协议，证实经陈某4介绍借了10万元给鸿业投资公司、月利4分。2014年6月底，我转了10万元给李某2，借款当天就给我1.2万元利息。共收到1.2万元利息。 （81）证人肖某3的证言及借条、委托投资协议、转账凭证，证实经李某2介绍借了80万元给鸿业投资公司、月利4分。2013年10月30日，我转了20万元给到周光荣的农村信用社621099133000011XXXX账户上，转账第二天我去周光荣公司签订合同时周光荣给了我一张协议和李某1出具的借条并支付了我当月的0.8万元利息。后我又分别转了一次20万元和一笔10万元到周光荣的卡号59380159461********上。最后一笔转了30万元到李某2农商行账号881501105********上，这四笔钱都是借款过后几天就收到当月利息了。共收到22.8万元利息。 （82）证人申某的证言及借条、委托投资协议、转账凭证，证实经陈某4介绍借了30万元给鸿业投资公司、月利4分。2014年4月28日，陈某4把李某2的农行卡622848246818224XXXX给我，我转了30万元给李某2，陈某4给了我一份协议和一张李某1出具的借条。共收到5.25万元利息，利息是李某2转到我的账户上的。 （83）证人刘某12的证言及借条、委托投资协议，证实我借了10万元给鸿业投资公司、月利4分。2014年2月底，我转了10万元到周光荣的农行卡622848246311607XXXX上，我去签协议时，周光荣给了我一张李某1出具的一张借条和当月利息0.4万元。共收到2.8万元利息，是代某1领到后给我的。 （84）证人刘某14的证言及借条、委托投资协议、转账凭证证实：经周光荣介绍借了10万元给鸿业投资公司、月利4分。2014年5月底，我存了10万元到周光荣的农商行卡6210331310017777XXXX上，我去签协议时，周光荣给了我一张李某1出具的一张借条和当月利息0.4万元。共收到1.6万元利息，是代某1领到后给我的。 （85）证人古某的证言、委托投资协议，证实经徐某6介绍借了10万元给鸿业投资公司、月利4分。2013年下半年，我转了10万元给周光荣，手续是徐某6给我办的。共收到5万多元利息，是徐某6领到后给我的。 （86）证人况某的证言及借条、委托投资协议、转账凭证，证实经周光荣介绍借了12万元给鸿业投资公司、月利3分。2014年3月底，我转了12万元给周光荣，4月1日我去签协议时，周光荣给了我一张李某1出具的借条和当月利息0.36万元。共收到2万元利息，是代某1帮我领的。 （87）证人刘某24的证言及借条、委托投资协议，证实经刘小兵介绍借了17万元给鸿业投资公司、月利4分。2014年3月底，我拿了17万元现金给刘小兵，过了两天我去签协议时，刘小兵给了我一张李某1出具的借条和当月利息0.68万元。共收到3.4万元利息。 （88）证人马某的证言及借条、委托投资协议、转账凭证，证实我丈夫周某7借了20万元给鸿业投资公司、月利3分。2014年3月底，我转了20万元到周光荣的工行账户62220223140********上，后来周光荣拿了一张李某1出具的借条和一份协议给我。共收到3.6万元利息。 （89）证人张某7的证言及借条、委托投资协议、转账凭证证实：我借了30万元给鸿业投资公司、月利4分。2013年10月30日，我转了15万元到张某1的工行账户上，第二天，我又汇了3万元给张某1，11月1日张某1拿了一张李某1出具的借条和一份协议，还有一个月利息给我。2014年3月1日我又通过POS机转了12万元到张某1的账户上。共收到11.28万元利息，利息是张某1带给我的。 （90）证人徐某6的证言及借条、委托投资协议，证实经陈某4介绍，我借了20万元给鸿业投资公司。2013年3月底，我转了10万元给周光荣，账号是周光荣给我的，转完后陈某4带我去鸿业公司签的协议，签完后周光荣带我去李某1处找李某1打了一张借条。第二次是2013年4月底，我又汇了10万元给周光荣，陈某4又带我去鸿业公司签协议，签完后周光荣带我去李某1处找李某1打了一张借条。共收到12.2万元利息，利息是周光荣转给陈某4，陈某4代给我的。 （91）证人沈某1的证言及借条、委托投资协议、转账凭证，证实经周光荣介绍，我借了100万元给鸿业投资公司、月利4.5分。2014年3月1日，我到周光荣的鸿业投资公司，周光荣拿了份委托代理投资协议书，叫我和刘小兵在上面签字，约定鸿业公司将我的100万元投资到巨昌房产，月息4.5%，之后我在自己的电脑上面转了95.5万元到周光荣提供的周某1的工行62220223140********账户上，扣除了一个月利息4.5万元。周光荣还带我到李某1的办公室叫李某1给我出具了一张100万元的借条。我共收到31.5万元利息。 （92）证人何某2的证言及借条、委托投资协议，证实我借了10万元给鸿业投资公司，月利3分。2014年2月1日上午，周光荣打电话说叫我把钱准备好，他带我去李某1的公司签合同，周光荣给我一张委托投资协议和李某1给出具的10万元的借条。我共收到2.4万元利息。 （93）证人刘某4的证言及借条，证实经周光荣介绍，我借了60万元给鸿业投资公司，月利3分。第一次借了10万元、到了2013年4月1日，累计借了30万元给周光荣，他拿了一张李某1开的30万元借条给我，上面出借人是我丈夫姜某的名字。5月1日，我又借了30万元给周光荣，他又拿了一张李某1出具的30万元借条给我，这次出借人是我的名字。我没有和周光荣公司签订代理投资协议。我都是现金给的周光荣，要么他来长兴拿，要么我进城给他的。我共收到24万元利息，没有还本金。 （94）证人张某17的证言及借条、委托投资协议，证实经刘小兵介绍，我分两次借了30万元给鸿业投资公司，月利4分。2014年1月底，我把我的农村信用社的银行卡给刘小兵，卡上有20万元，我叫刘小兵给我办理相关手续，刘小兵办完后的2月1日我去他们公司签订的委托投资协议，刘小兵给我一张李某1出具的20元借条，并当场给了我0.8万元的当月利息。第二次是2014年8月底，我拿了10万元现金给刘小兵，签订了投资协议后，刘小兵给了我0.4万元当月利息。借条也是李某1打的。我共收到8.8万元利息。 （95）证人曾某7的证言及借条、委托投资协议，证实经刘小兵、周光荣介绍，我借了20万元给鸿业投资公司，月利4分。2014年2月27日，我转了20万元到刘小兵的工行卡622202231400759XXXX账户上，转完款后，李某2去帮我办的手续，协议上我没有签字。我共收到5.6万元利息，没收到本金。 （96）证人张某5的证言及借条、委托投资协议，证实我借了11万元给鸿业投资公司，月利3分。2013年3月30日，我通过工行账户转了11万元给周光荣（账号名字是周光荣的儿子的），2013年4月1日周光荣带我到鸿业公司办公室去签订了委托投资协议，并叫李某1给我打一张11万元的借条。我共收到5.94万元利息，没收到本金。 （97）证人董某1的证言及借条、委托投资协议，证实经董某2介绍，我借了10万元给鸿业投资公司，月利3分。2014年3月30日，我通过信用社存了10万元，转了11万元到周光荣的621099133000011XXXX账户上，周光荣拿了一张李某1的借条给我，过了两天周光荣给了我当月利息0.3万元。我共收到1.8万元利息，没收到本金。 （98）证人陈某5的证言及借条、委托投资协议，证实经张某1介绍，我分四次借了35万元给鸿业投资公司，后来退了我5万元，现存还欠我30万元，月利3分。2013年5月1日我拿了10万元给张某1，我叫他给我办的手续。第二次是2013年7月1日，我还是拿了10万元给张某1，也是叫他给我办理的手续。第三次是2014年4月1日，我还是拿了10万元给张某1，也是叫他给我办理的手续。最后一笔我拿了5万元现金给李某1。2014年4月1日那次我没有签订协议，只收到李某1出具的一张10万元的借条。我共收到11.55万元利息。 （99）证人王某3的证言及借条、委托投资协议，证实陈隆庆了10万元给鸿业公司，月利4分利息，共收到2.4万元利息，是李某2转给她的。 （100）证人刘某11的证言及借条、委托投资协议，证实经周光明介绍，我借了20万元给鸿业投资公司，月利4分。2014年1月底，我转了20万元给周光荣，他提供给我的账号62270036616********是刘某10的建设银行卡，过了两天，我去周光荣的公司签订了协议，李某1给我出具了一张20万元的借条。我共收到5.6万元利息，没有收到本金。 （101）证人董某3的证言及借条、委托投资协议，证实经李某2介绍，我借了10万元给鸿业投资公司，月利4分。2014年2月底，我拿了10万元给我舅舅李某2，他去帮我办的手续，之后李某2带我去李某1那打的借条。我共收到2.8万元利息，利息是李某2帮我领取的，有时转账，有时给现金，没有收到本金。 （102）证人苏某2的证言及借条、委托投资协议，证实我借了10万元给鸿业投资公司，月利3分。2013年5月1日，我去鸿业公司办借款手续时拿了10万元现金给周光荣，借条是周光荣找李某1打的，当天周光荣给了我0.3万元利息。我共收到4.8万元利息，没有收到本金。 （103）证人黄某1的证言及借条、委托投资协议，证实经刘小兵介绍，我分8次借了170万元给鸿业投资公司，月利4分，共收到76.4万元利息，没有收到本金。2013年1月底，我转了20万元给刘小兵，手续是刘小兵给我办的，他给了我一张委托代理投资协议和李某1打的借条。2013年4月我又借了30万元到鸿业投资公司，钱也是转给刘小兵的。第三次是2013年8月1日，我借了10万元。第四次是2013年9月1日，我借了30万元，这笔钱是刘小兵他给我说他朋友邓某想借周转，我2013年6月10日转了18万元给刘小兵，还有19万元于2013年6月18日在建行转的19万元给邓某，这两笔钱他们没有给我任何手续。2013年8月，刘小兵说邓某的钱还了，他叫我准备30万元，凑齐50万元借给张波，还有7万元我没有和刘小兵算，后来刘小兵没有经过我的同意直接叫李某1打借条给我。第五次是2014年1月1日，我借给他10万元。第六次是2014年3月1日又借了30万元。第七次是2014年4月1日我借了30万元。第八次是2014年6月1日，我又借10万元。这8次钱我都是转给刘小兵的，手续也是他帮我办的。刘小兵人农行账号62284524600********，建行账号62170036600********.张某2工行卡号62220823140********。 5．被告人的供述与辩解： （1）被告人周光荣的供述与辩解，证实我觉得开投资公司能赚钱，2012年9月我和刘小兵一人出资50万元成立了宜宾市南溪区鸿业投资有限责任公司。我和刘小兵各占股份40%、周某1占10%、张某2占6%（刘小兵老婆）、刘某1占4%（刘小兵儿子）。因周某1是残疾人，可以少交税，我和刘小兵商量由周某1当企业法人，刘小兵担任执行董事和总经理，我和其他人担任股东，主要开展资产经营管理与信息咨询服务，主要是投资巨昌房地产公司，包括公司自有的三四百万资金对巨昌公司直接投资和代理投资人对巨昌公司投资。投资人通过与我们和巨昌公司谈，确定投资金额和利息后，再通过我们公司进行转款和办手续，由我们出具的委托代理投资协议和李某1出具的借条，我和刘小兵统计共涉及投资人127户，涉及金额有3901.8万元，除开我们股东和公司自有资金602.8万元外、实际委托投资的金额为120户3299万元。我和李某1的利息结算，是在每个月20号之前就按8分计算，20号之后，按6分计算，结算是我与李某1两个进行，但大部分时间刘小兵都在场，利息是每个月从鸿业公司以及下面的业务经理吸收的投资人借款中扣除，再转给李某1，借条由李某1和徐某1及巨昌公司共同出具。平时的工作都是我和刘小兵商量决定，周某1、张某2、刘某1都没有参与公司经营和管理，当时分股份给他们三人都是工商的说股东越多越好。宜宾市南溪区鸿业投资有限责任公司为他人代理的情况有两种，一是投资人通过渠道找到我们公司说明他们的投资意愿，我们叫他们到李某1处自行核实，他们核实后认为可以投资，我们才进行代理；二是公司下面的业务经理发展的其它投资人。业务经理发展的业务每个月收取投资人10%作为信息费，李某1把利息先付到鸿业公司，再由公司代发给投资人，业务经理发展的那部人的利息，公司全部通过业务经理发展出去。公司的业务经理有李某2、陈某4夫妇，练某，刘某2、代某1夫妇，张某1、郭某1。我们在第一次付利息给投资人时，会打一张《委托代理投资协议》给投资人，并约定公司每月收取10%的信息费，风险和损失由投资人自行承担，协议时李某1没有参与。2014年春节后李某1拖欠利息，李某1就要我们公司扣一部分资金，就有一部分进入了我们公司，我们扣除手续费后再转给李某1，转账都是通过我、周某1、刘小兵的个人账户进行的，转给李某1的有他本人账户，也有他妻子徐某1的，我和周某1的是工商银行、农行、信用社的卡，到2014年9月因李某1没有支付利息，还不起本金，我们公司就没有运营了。通过刘小兵投资的有1400万元左右，通过我投资的有500万元左右，5个业务员总共发展56人投资金额1368万元，拿出了150万元，还有1218万元本金没有拿出。张某1总投资73万元，退回20万元，获利71.9500万元，还有本金53万元；练某投资70万元、退回10万元，还有本金60万元，获利59.8000万元；李某2投资60万元，退回20万元，获利39.1500万元，还有本金40万元；郭某2投资10万元，获利10.3500万元，还有本金；刘某2、代某1共投资106万元，获利72.0850万元，还有本金106万元。我们公司从2013年春节开始就先从投资人的借款中扣除利息，支付其他投资人的利息，后巨昌公司没有付利息，我们公司就帮李某1垫付了300多万。2013年和2014年春节发放给股东的过年钱共2.6970万元；2014年公司分了3万元给股东及还了房租4000元，共3.4万元。这些钱是从公司盈利中拿出来发的。我们与投资人签订的利息是银行利息的三倍，是因为写真实利息，怕别人说我们放高利贷，所以就没有在借条上写真实的利率。我们赚的钱都转借了大概有900万元出去，这些资金现在收不回来。我们公司的经营范围也不包括融资。 （2）被告人刘小兵供述与辩解，证实2010年或者2011年，经张某1介绍周光荣认识了李某1后，周光荣就开始借钱给李某1，我也分四次借了145万元给李某1。因开投资公司赚得到钱，2012年周光荣找我共同成立南溪区鸿业投资有限责任公司，我和周光荣的股份分了一点给家属。因周光荣儿子周某1是残疾人，政策上有优惠，所以就叫周某1当法人，周光荣是公务员，就没有在公司当职务。我负责我这边30多个亲友的资金和支付利息，周光荣负责他下面的人和几个业务经理。公司的资料也是周光荣在做，比如借款人的委托代理投资协议和业务经理的授权拓展公司业务的协议等。转账给李某1及李某1如何支付利息这些都是周光荣在对接，我没有插手，也不了解情况。周某1、张某2、刘某1只是挂名，没有实际参与经营和管理。公司成立后主要是为李某1组织资金，涉及李某1的资金大概有3910万元，涉及人数是127人，我下面有30多人，涉及金额1300万元，我这部分人的本金都没有还，利息代付了600多万元，周光荣和业务经理一共2000多万元。没有把利息作为本金打借条的情况。我下面的30多个借款人都知道我和周光荣在开投资公司，平时耍时大家也在说通过我们公司运作，利息比银行高，所以很多人就自己找我给他们投资，我们公司一般每个月的20多号准备资金，30号或者1号办理业务，如果借款人手里有资金就给我说，李某1要资金就跟周光荣说，周光荣再给我以及业务经理说。我下面的借款人愿意借钱后，就找我谈好借款金额及利息后，有些借款人需要见李某1，我就带他们去见他，投资人没有提出，我就没有带他们去。一般每个月的20几号，借款人要么把现金交给我，我出具收款收据，要么转账到我或者周光荣的账户，凭转账依据，到公司来拿李某1的借条，同时再签《委托代理投资协议》。没有直接转给李某1，也没有和李某1打交道，每个月都是我们代发利息给他们，由我们扣除当月要支付的利息，剩下的再转给李某1。借款人的资金，都是转入我、周光荣、周某1、张某2的个人银行账户，从来没有进鸿业公司的账户。我的账号有农业银行622845246003049XXXX、农村信用社621099133000016XXXX、621033131001002XXXX等。我们公司与借款人签订的利息一般是4分到4.5分，信息服务费是按每月利息的10%收取，李某1转给周光荣的利息一般是5、6分，偶尔8分。鸿业公司除2013、2014年过年时一共拿了3、4万元分给股东外，其他钱都拿来投资其他项目及代李某1代付利息了，我估计赚了几百万元。公司到2014年9月就停止经营了。 本案事实清楚，证据确实充分，足以认定。 本院认为，被告人周光荣、刘小兵违反国家金融法律规定，未经依法批准，共同向社会公众变相吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，二被告人的行为均触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条，构成非法吸收公众存款罪。四川省宜宾市南溪区人民检察院指控的罪名成立。但公诉机关指控的被告人周光荣、刘小兵对于集资参与人提前扣除利息及集资参与人先拿钱，过几天再签定协议时支付的利息，共计18.9万元没有从犯罪金额中扣除，本院认为该利息属于当场扣除的利息，应当从犯罪金额中予以扣除，因此本院认定被告人周光荣、刘小兵的犯罪金额为3380.1万元。被告人刘小兵经公安机关电话通知后自动到案并如实供述自己的罪行，属自首，可以从轻处罚。被告人周光荣、刘小兵明知四川巨昌房地产有限公司无吸收公众存款资质，仍与四川巨昌房地产有限公司合意，在喝茶、聊天、吃饭等不同场合向不特定的111人吸收资金，因此对辩护人关于被告人周光荣、刘小兵不属于向社会公众宣传，吸收资金的行为属于民事代理，不构成犯罪的辩护意见与审理查明的事实和法律规定不符，本院不予采纳，辩护人的其他意见合理部分本院予以采纳。本案中四川巨昌房地产有限公司明知被告人周光荣、刘小兵向不特定的公众吸收资金，并与被告人周光荣、刘小兵合意由被告人周光荣、刘小兵出面吸收资金，四川巨昌房地产有限公司打借条并最终使用资金，根据《最高人民法院、最高人民检察院、公安部》的规定，应当与被告人周光荣、刘小兵共同承担退赔责任。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第二十五条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第一款、第三款、第六十四条的规定，判决如下： 一、被告人周光荣犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金十五万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年6月18日起至2021年6月17日止）。 二、被告人刘小兵犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑四年，并处罚金十五万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年2月2日起至2022年2月1日止）。 三、被告人周光荣、刘小兵与资金实际使用人四川巨昌房地产有限公司，对尚未退还的2139.895万元共同承担退赔责任，退还给集资参与人。 四、已扣押的奥迪车一辆予以没收，拍卖所得款项按份额退还给集资参与人。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省宜宾市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本三份。 审 判 长  周志刚 代理审判员  周显慧 人民陪审员  罗 艺 二〇一八年二月五日 书 记 员  田书岑 附：本案相关法律条文： 《中华人民共和国刑法》 第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其它严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 ……. 第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 ...... 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 …… 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。