江苏省溧阳市人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0481民初8365号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司溧阳市支行，住所地溧阳市南大街**。负责人：王勤建，该支行支行长。委托诉讼代理人：刘春红，江苏名扬律师事务所律师。委托诉讼代理人：谢庆翔，江苏名扬律师事务所律师。被告：姚斌，男，1990年8月10日生，汉族，溧阳市人，住溧阳市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司溧阳市支行（以下简称邮储银行溧阳支行）与被告姚斌金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月9日立案后，依法适用简易程序，于2018年2月5日公开开庭进行了审理。原告邮储银行溧阳支行委托诉讼代理人谢庆翔到庭参加了诉讼，被告姚斌经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行溧阳支行诉称，2016年8月11日，原告与被告姚斌签订了《个人额度借款合同》，合同约定在约定的额度支用期内，原告向被告提供循环使用的借款额度20万元，并约定借款额度的使用、贷款利率、还款方式、违约责任等事项。同日，原告与被告签订了《个人最高额担保合同》，被告以其所有的溧阳市岗××新村××—××房产作为抵押担保并办理了抵押登记，为其向原告的借款提供担保，担保范围包括尚未结清的全部贷款本金、利息、违约金及权利人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、评估费、拍卖费等）。2016年8月19日，被告姚斌向原告申请支用借款20万元，借款期限为120个月，年利率为6.86%，并对还款方式等事项作出约定。原告发放贷款后，被告未能按期及时履行还款义务。截止2017年7月26日，被告尚欠原告本息196424.05元。因被告违约，原告宣布贷款提前到期，要求被告归还上述债务。被告未能履行还款义务，现原告诉至法院请求：一、判令被告姚斌立即归还贷款本金191707.84元，利息4716.21元（暂计算至2017年7月26日），以及从2017年7月27日起以贷款本金191707.84元为基数，按照年利率10.29%（约定年利率6.86%*1.5）计算至实际还清之日止的利息，律师费5000元；另承担原告因实现担保物权诉讼费用3731元；二、拍卖或变卖被告姚斌抵押给原告的位于溧阳市天目湖镇××—××房产，所得价款优先受偿上述债务；三、本案案件受理费用由被告承担。被告姚斌未作答辩。经审理查明，2016年8月11日，原告作为贷款人与被告姚斌作为借款人签订了《个人额度借款合同》，合同编号32026241216085169247，合同约定贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度200000元，借款用途为个人综合消费，额度存续期限为132个月，自2016年8月11日至2017年8月11日，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮40%，实际利率以借据为准，借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍，合同约定由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担，合同还对其他事项进行了约定。2016年8月11日，原告作为担保权人与被告姚斌作为担保人签订了《个人最高额担保合同》，合同编号32026241316085047787，为原告与被告签订的编号为32026241216085169247的《个人额度借款合同》项下所形成的债权提供最高额担保，担保人承担担保责任的主债权本金金额最高不超过200000元，担保期间为借款合同约定的借款人履行债务期限届满之日后两年止，若发生法律法规规定或主合同约定的事项，导致主合同债务被担保权人宣布提前到期的，保证期间至担保权人确定的主合同债务提前到期之日后两年止，抵押物为被告姚斌所有的坐落于溧阳市岗××新村××室的房屋，2016年8月18日，原、被告就抵押物办理了抵押登记，抵押权人为邮储银行溧阳支行，义务人为被告姚斌，担保债权的数额为200000元。2016年8月19日，被告姚斌向原告邮储银行溧阳支行提交了《个人额度借款支用单》，以住房装修为由申请借款200000元，期限为120个月，还款方式为等额本息，贷款借据载明借款年利率为6.86%，借款期限从2016年8月19日至2026年8月19日止，同日原告邮储银行溧阳支行将200000元发放至《个人额度借款支用单》约定的被告姚斌的银行账户62×××24。因被告姚斌未按约归还借款本息，原告邮储银行溧阳支行于2017年8月9日向被告姚斌邮寄了贷款提前到期通知书，宣布发放的贷款提前到期，要求被告姚斌立即归还借款本金191707.84元、利息4716.21元（截止到2017年7月26日）。为实现担保物权，原告邮储银行溧阳支行向本院起诉被告姚斌（案号（2017）苏0481民特31号），产生诉讼费用3731元。为实现债权，原告邮储银行溧阳支行委托江苏名扬律师事务所代理，签订了委托代理合同，合同约定原告邮储银行溧阳支行应向江苏名扬律师事务所缴纳代理费5000元。上述事实，由原告邮储银行溧阳支行提供的书面证据及原告邮储银行溧阳支行委托诉讼代理人庭审陈述等证据附卷佐证。本院认为，原告邮储银行溧阳支行与被告姚斌签订的借款合同、担保合同系当事人的真实意思表示，且内容不违反法律法规的禁止性规定，借款合同、担保合同均合法有效。原告按约履行了出借义务，但被告未按约支付借款本息，根据借款合同约定原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即清偿全部贷款本息，截止2017年7月26日被告尚欠原告借款本金191707.84元，利息4716.21元。故原告请求被告姚斌归还原告贷款本息196424.05元（利息暂计算至2017年7月26日）以及从2017年7月27日起以贷款本金191707.84元为基数，按照年利率10.29%计算至还清之日止的利息，该请求符合法律规定，本院予以支持。因原、被告双方之间的抵押担保关系合法有效，故原告有权依照法律规定以抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，但应以登记机关登记的债权数额为限。根据合同约定，原告为实现债权而产生的律师费、诉讼费等费用由被告承担，故原告要求被告承担代理费5000元，实现担保物权诉讼费3731元符合合同约定，本院予以支持。被告姚斌经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其对质证权利的放弃。为此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十条、第二百零四条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及相关民事法律之规定，判决如下：一、被告姚斌于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司溧阳市支行归还贷款本息196424.05元（利息暂计算至2017年7月26日）并支付从2017年7月27日起以贷款本金191707.84元为基数，按照年利率10.29%计算至还清之日止的利息二、被告姚斌于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司支付实现债权的费用8731元；三、若被告姚斌不能按期清偿上述债务，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司溧阳市支行有权以被告姚斌提供抵押的坐落于溧阳市岗头新村16幢1-301室的房屋折价或拍卖、变卖后所得的价款在债权范围内优先受偿（优先受偿范围以200000元为限）。如未按本判决指定期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4378元，减半收取2189元，财产保全费1570元，合计3759元，由被告姚斌负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省常州市中级人民法院，在递交上诉状之日起七日内预交上诉案件受理费4378元。逾期不交，作自动放弃上诉处理。本院履行款，开户银行：中国银行溧阳天目支行，开户名称：溧阳市人民法院，开户账号：62×××88。审 判 员 朱陟峰二〇一八年二月九日法官助理 唐 峰书 记 员 潘 陈