大连市中山区人民法院民 事 判 决 书（2017）辽0202民初6764号原告中国银行股份有限公司大连东港支行，住所地大连市中山区兴和街。负责人肖磊，系该支行行长。委托代理人杨异，系辽宁安融律师事务所律师。委托代理人翟玉雯，系辽宁安融律师事务所律师。被告曲红，女，1972年9月28日出生，户籍地瓦房店市南共街二段。被告王明利，男，1972年4月8日出生，户籍地瓦房店市南共街二段。原告中国银行股份有限公司大连东港支行诉被告曲红、被告王明利金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人杨异、被告王明利到庭参加了诉讼，被告曲红经本院公告送达期限届满，无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。原告诉称，2013年4月26日，原告与被告曲红签订了《个人循环贷款额度协议》、同日原告与被告曲红签订《个人循环贷款最高额抵押合同》，2013年4月27日原告与被告曲红签订《个人抵（质）押循环贷款合同》，三合同约定：原告向被告曲红发放贷款人民币42万元，贷款期限为120个月，初始贷款月利率为6.55‰，被告曲红以其和配偶共有的位于大连市甘井子区汇善良南园房屋为抵押担保，担保范围包括全部债务本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等），因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等及保管和维护抵押物所产生的费用，原告实现债权的费用由被告曲红负担，中山区人民法院享有本案的管辖权。2013年4月27日，原告依照合同约定向被告曲红发放了全部贷款，但自2016年12月3日起，被告曲红便不再依照合同约定按时足额偿还本息，已构成违约。虽经原告多次催缴，被告曲红至起诉之日仍未偿还逾期贷款本息。被告曲红与被告王明利系夫妻关系，同时二被告签署了《抵押声明》，愿意为被告曲红上述借款事项承担共同还款责任。2017年1月26日，原告更名为中国银行股份有限公司大连东港支行。现原告起诉，要求判令解除原告与被告曲红签订的《个人循环贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款合同》；要求判令被告曲红偿还借款本金23001.43元，以及自2018年1月10日起至实际给付之日止按合同约定计算的利息；确认原告对抵押物的优先受偿权；判令被告曲红承担律师费11248元；判令被告曲红承担本案诉讼费（包括案件受理费、保全费、公告费等）；判令被告王明利向原告共同偿还上述款项。被告曲红经本院公告送达期限届满，无正当理由未到庭应诉。被告王明利辩称，我们贷款逾期是有原因的，被告曲红得了重病，住了一个多月才抢救回来，造成了还款困难，银行在我逾期了3期时催款，我已经将情况告知了银行，我答应银行先把利息都给还上，所以我一直都有还款，不存故意拖延不还，希望银行和法庭能给予考虑，要求继续履行借款协议。经审理查明：2013年4月26日，原中国银行股份有限公司大连中山支行（现已更名为中国银行股份有限公司大连东港支行即本案原告）与被告曲红签订《个人循环贷款额度协议》，协议中主要约定，原告同意向被告曲红提供个人循环贷款额度42万元人民币，额度有效期为10年，自2013年4月26日至2023年4月26日；被告在本协议及依据本协议签署的贷款合同项下发生违约，则原告有权终止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期，无需另行通知被告。同日，原告与被告签订《个人循环贷款最高额抵押合同》，合同中主要约定，被告以其所有的位于大连市甘井子区汇善南园房屋为上述借款提供抵押担保，所担保债权之最高本金余额为42万元，担保范围包括贷款本金以及基于该本金所发生的利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额。被告王明利作为抵押物共有权人，向原告出具了抵押声明。该抵押房地产已在大连市房地产登记发证中心办理抵押登记手续，原告取得了房地产他项权证。2013年4月27日，原告与被告曲红签订《个人抵（质）押循环贷款合同》，合同中主要约定，被告向原告贷款42万元人民币，贷款用途为购车，贷款期限为10年，贷款利率采用浮动利率，浮动周期为12个月。第一个浮动周期内，贷款月利率为6.55‰（实际放款日如遇中国人民银行调整贷款基准利率，按实际放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮20%重新确定本合同贷款利率），每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮20%作为下一个浮动周期的适用利率；还款方式为按月等额本息还款，每月1日为还款日。若借款人未按期归还贷款本息或违反本合同中关于当事人权利义务的其他约定，则视为违约，贷款人有权就借款逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期、有权解除合同；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失；有权行使担保物权等。2013年4月27日，原告依约向被告曲红发放全部贷款人民币24万元。截止2017年3月15日被告曲红尚欠贷款本金人民币299651.97元、应收利息5839.25元、拖欠本金的罚息230.46元、应收利息的罚息114.92元，构成违约。在本案审理过程中，被告曲红偿还了部分欠款。本院所确认的上述事实，有原告提供的《个人循环贷款额度协议》、《个人循环贷款最高额抵押合同》、《个人抵（质）押循环贷款合同》、房屋所有权证、房屋他项权证、借款借据、逾期未还款查询单、委托代理合同、二被告户籍证明以及原、被告的陈述笔录在案为凭，这些证明材料已经开庭对质和本院审查，应当采信。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告与被告曲红签订的《个人循环贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款合同》、《个人循环贷款最高额抵押合同》，系双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效，双方均应依约履行各自的义务，否则应承担相应的法律责任。现原告已依约向被告发放了贷款，履行了合同约定的义务，但被告并未依约还款已经构成违约，应承担违约责任。现原告要求解除合同，并要求被告曲红偿还本金人民币23001.43元的请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持；关于原告要求被告曲红支付自2018年1月10日起至实际给付之日止，按《个人抵（质）押循环贷款合同》中约定利率计算的借款利息、罚息的诉讼请求，因原告已经要求解除与被告签订的贷款合同，说明原、被告双方均已经不再履行借款合同的各项条款，原告要求被告按照贷款合同的约定给付利息也应计算至本判决确定的给付之日止。关于原告要求被告承担抵押担保责任并请求确认其对抵押房屋享有优先受偿权一节，因原、被告已就该房屋抵押在房地产管理部门登记备案，该抵押已在房地产管理部门进行抵押登记备案，符合抵押程序，但因案涉抵押合同系《个人循环贷款最高额抵押合同》，已经设定了债权金额之和，而未经不动产物权登记确认的债权则不再优先受偿范围内，故原告应在案涉《个人循环贷款最高额抵押合同》约定的范围内对抵押房产享有优先受偿权。关于原告要求被告王明利于被告曲红共同偿还借款本息一节，因该笔借款发生在其二人夫妻关系存续期间，且被告王明利给原告出具了书面的抵押承诺，故对原告的该项请求，本院亦予以支持。关于原告要求被告承担律师费11248元的诉讼请求，因虽然原告提供的律师委托代理合同、大连市增值税专用发票、银行进账单，但原告提供的增值税专用发票开具的时间为2017年6月28日，而进账单的时间为2017年10月25日，原告无法证实该笔进账单的款项就是支付本案律师费的款项，故对原告要求二被告承担律师费的诉讼请求，本院不予支持。被告曲红经本院公告送达期限届满，无正当理由未到庭应诉，依法应缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司大连东港支行与被告曲红签订的《个人循环贷款额度协议》及《个人抵（质）押循环贷款合同》；二、被告曲红、被告王明利共同偿还原告借款本金人民币23001.43元人民币；三、二被告自2018年1月10日起至本判决确定的给付之日止，按所签订的《个人抵（质）押循环贷款合同》中约定的利率给付原告利息、罚息；上列二、三项二被告应偿付原告之款项，于本判决发生法律效力之日起十日内付清；若逾期给付，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；四、二被告以其所有的位于大连市甘井子区汇善南园房屋，对上列二、三项中应偿付原告之款项承担抵押担保责任，原告对上述抵押房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在最高额42万元范围内享有优先受偿权。五、驳回原告的其他诉讼请求。案件受理费6060元，本院收取375元，由二被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  谭红梅人民陪审员  李严军人民陪审员  王淑艳二〇一八年二月五日书 记 员  徐虹艳