四川省邻水县人民法院民 事 判 决 书(2017)川1623民初2127号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司邻水县支行，住所地邻水县鼎屏镇挞子丘古邻大道11号。统一社会信用代码：91511623675752649R。负责人：李建，该行行长。委托诉讼代理人：鲁春勇，四川欣锐律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘卿卿，四川欣锐律师事务所实习律师。被告：汪校羽，女，生于1986年07月13日，汉族，住四川省邻水县袁市镇袁中街*号附**号，现住四川省邻水县。被告：吴承谦，男，生于1984年08月10日，汉族，住四川省邻水县，系被告汪校羽之夫。被告：魏瑞英，女，生于1964年12月21日，汉族，住四川省邻水县，系被告汪校羽之母。被告：汪秩民，男，生于1963年10月14日，汉族，住四川省邻水县，系被告汪校羽之父。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邻水县支行（以下简称邮储银行邻水支行）与被告汪校羽、吴承谦、魏瑞英、汪秩民金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月31日立案受理后，依法适用普通程序，于2018年1月15日公开开庭进行了审理。原告邮储银行邻水支行的委托诉讼代理人鲁春勇、刘卿卿到庭参加诉讼。被告汪校羽、吴承谦、魏瑞英、汪秩民经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本院已依法缺席审判。本案现已审理终结。原告邮储银行邻水支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判决四被告向原告连带偿还借款本金1，481，202.06元并支付利息（包括罚息和复利）;2、请求依法判决确认原告对被告魏瑞英、汪秩民提供的抵押物享有抵押权及优先受偿权；3、本案诉讼费、公告费、原告聘请律师代理费等由被告承担。本案在审理中，原告增加诉讼请求：请求依法判令四被申请人连带支付违约金80，000元。事实和理由：2013年11月26日，被告向原告申请抵押借款160万元用于生产经营，被告魏瑞英、汪秩民以其共同所有的房屋坐落于邻水县（房权证号：邻房权证监证字第××号、08××11号，土地使用权证号：邻鼎国用（2012）第3926号。）、被告魏瑞英、汪秩民以其共同所有的坐落于邻水县门市（房权证号：邻房权证监证字第××号、08××58号，土地使用权证号：邻鼎国用（2011）第1846号。）、被告魏瑞英个人所有的房屋坐落于邻水县门市（房权证号：邻房权证监证字第××号，土地使用权证号：邻鼎国用（2006）第003号。）、汪志明（系“汪秩民”同一人）个人所有的房屋坐落于邻水县（房权证号：邻房权证监证字第××号，土地使用权证号：邻鼎国用（2000）字第602-7号。）共四套房产作抵押。2013年12月26日，原告与被告汪校羽签订《个人额度借款合同》，合同约定本合同项下授信额度金额为160万元（大写壹佰陆拾万元整），额度存续期最长为120个月，自2013年12月26日至2023年12月26日，在额度支用期内甲方（即被告汪校羽）可以循环使用上述额度。同日，原告与被告魏瑞英、汪秩民签订了《个人最高额担保合同》并依法办理了抵押登记。2015年5月6日，被告汪校羽向原告提交了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》。次日，原、被告双方签订了《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》，借据约定借款期限60个月，结息日固定为每月7号，固定年利率8.05%，逾期利率12.075%。原告按约定向被告发放了160万元贷款，且被告在2016年3月4日已结清贷款本息。2016年3月7日，被告汪校羽以进货为由又向原告申请支用160万元，并向原告提交了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，于同日原、被告双方签订了《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》，借据约定借款期限60个月，从2016年3月7日至2021年3月7日，指定还款日为每月7号，年利率6.175%，逾期利率9.2625%。原告于2016年3月7日按约定向被告发放了160万元贷款。贷款发放后，被告前期亦能如期按月偿还本息。但是从2017年8月7日起，被告不按合同规定按期偿还借款本息，根据《个人额度借款合同》第十一条第四款、第四十二条之规定，被告已构成违约。根据《个人额度借款合同》第四十七条之规定：原告有权宣布本合同的一切债务提前到期，并要求被告立即清偿全部贷款本息。截止2017年8月22日，被告尚欠本金1481202.06元，未支付利息7032.17元。经原告多次催收，被告仍拖欠本金1481202.06元及相应利息至今。因被告汪校羽、吴承谦二人系夫妻关系，且该笔借款发生在二被告夫妻关系存续期间，故该债务应视为是二被告的夫妻共同债务。鉴于以上事实，被告不按合同规定按时偿还借款本息，已经构成违约，被告应当偿还借款本金并按合同约定支付罚息和复利。原告为了维护自己的合法权益，现依据我国相关法律法规，特诉至贵院，望判如所请。被告汪校羽、吴承谦、魏瑞英、汪秩民均未到庭，亦未提交书面答辩意见。原告邮储银行邻水支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1、原告邮储银行邻水支行企业法人营业执照，拟证明原告金融企业法人的身份信息；2、原告邮储银行邻水支行法定代表人身份证复印件，拟证明原告在本案中诉讼主体资格适格；3、被告身份证复印件、户口薄复印件、婚姻登记记录，证明复印件，拟证明被告在本案中诉讼主体资格适格；4、2013年11月26日“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表；5、（商贷1005）V.201109编号：5199895Q213123057638《个人额度借款合同》；6、2014年1月2日、2015年5月7日、2016年3月7日的个人额度借款支用单、贷款受托支付清单、中国邮政储蓄银行个人贷款借据、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单；证据4-6证明原、被告双方存在金融借款合同关系事实，原告已按合同约定向被告履行借款发放义务。7、（商贷1006）V.201109编号：5199895Q313121994607《个人最高额抵押合同》；8、（商贷1006）V.201109编号:5199895Q313121994609、5199895Q313121994610、5199895Q313121994614《个人最高额抵押合同》；9、邻房权证监证字第××号、08××11号，邻房权证监证字第××号、08××58号，邻房权证监证字第××号，邻房权证监证字第××号，共四套房产的房屋产权证；10、邻房他证他权字第××号房屋抵押他项权证，邻房他证他权字第××号房屋抵押他项权证；证据7-10证明原、被告双方就案涉借款设定最高额抵押担保及抵押财产状况。11、借款人汪校羽的还款情况表；12、中国邮政储蓄银行逾期贷款催收通知书；13、中国邮政储蓄银行逾期贷款催收通知书送达的照片；证据11-13证明被告仅结息至2017年7月7日，2017年8月22日至截止日止仍拖欠借款本金1481202.06元及相应利息7032.17元；还证明已通知督促过借款人汪校羽前往贷款经办机构办理还款手续。14、《常年法律顾问合同》；15、律师代理费发票。证据14-15证明本案原告聘请律师代理费28000元，根据《个人额度借款合同》第四十九条、《个人最高额抵押合同》第一条规定应由被告承担。本院组织原、被告双方对原告提交的证据进行了证据交换和质证，对原告提交的证据，因被告经公告送达开庭传票未到庭，视为放弃质证的权利，本院对原告提交的证据进行审查后作如下认定：对原告提交的证据，经与原件核对无异，该证据与本案的客观事实一致，来源合法，与本案具有关联性，予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年11月26日，被告汪校羽因生产经营需要向原告邮储银行邻水支行申请抵押借款160万元，被告魏瑞英、汪秩民以其共同所有的四套房产作抵押。2013年12月26日，原告邮储银行邻水支行以贷款人（乙方）的名义与被告汪校羽以借款人（甲方）的名义签订了《个人额度借款合同》。该借款合同第一条授信额度约定：本合同项下授信额度金额为160万元；在额度支用期内甲方（即被告汪校羽）可以循环使用上述额度。该借款合同第三条额度期限约定：额度存续期最长为120月，自2013年12月26日至2023年12月26日。该借款合同第八条贷款用途约定：本额度借款合同项下所有贷款仅限于借款人用于生产经营。该借款合同第十一条贷款利率、罚息利率、和计息、结息约定：（一）贷款利率，本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准。（二）罚息利率，对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定。（四）还款方式，本合同项下贷款可以使用以下五种还款情况方式中的一种，每笔贷款还款方式在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定。（五）结息，1、本合同项下贷款使选择使用的结息日，以该笔贷款所对应的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定为准；2、结息日后，对于应还未还的利息，乙方有权按照本合同约定的、该笔贷款对应的结息方式和逾期罚息利率计收复利。该借款合同第十六条约定：甲方通过以下第（二）种担保方式为乙方债权本息、违约金、及相关费用提供担保：（抵押）。该借款合同第四十二条约定：发生以下情形之一的，甲方即构成违约：（一）甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务。包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；（二）甲方未履行对乙方负有的其它到期债务，或乙方发现甲方有其他拖欠债务的行为的。该借款合同第四十七条约定：甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；（三）单方面解除合同；（五）如甲方未按期还款且又未就展期事宜与乙方达成协议即构成贷款逾期，乙方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；（七）要求甲方支付本合同金额5%的违约金，违约金不足以赔偿贷款人损失的，甲方应当继续承担赔偿责任；（八）以法律手段追偿贷款，并要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。该借款合同第四十九条约定：费用的承担，本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费、送达费、公告费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。该借款合同第六十二条约定：甲、乙方双方在履行本合同中如发生争议，可由双方协商或者通过调解解决，协商或调解不成的，按照以下第（一）种方式解决：（一）向乙方住所地有管辖权的人民法院提起诉讼。同时，2013年12月26日，原告邮储银行邻水支行与被告魏瑞英、汪秩民签订了《个人最高额担保合同》，被告魏瑞英、汪秩民以其共同所有位于邻水县（房权证号：邻房权证监证字第××号、08××11号，土地使用权证号：邻鼎国用（2012）第3926号）房屋及位于邻水县门市（房权证号：邻房权证监证字第××号、08××58号，土地使用权证号：邻鼎国用（2011）第1846号）和被告魏瑞英个人所有的位于邻水县门市（房权证号：邻房权证监证字第××号，土地使用权证号：邻鼎国用（2006）第003号）及汪志明（系“汪秩民”同一人）个人所有的位于邻水县房屋（房权证号：邻房权证监证字第××号，土地使用权证号：邻鼎国用（2000）字第602-7号）等共四套房产作抵押，并依法办理了抵押登记。2014年1月2日，被告汪校羽向原告邮储银行邻水支行提交了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》。该个人额度借款支用单显示:借款人为汪校羽，申请支用借款金额为160万元，借款期限为60日，借款用途为购买门市，借款人归还贷款本息的方式为阶段性等额本息还款法，只还利息的月数为12个月。2015年5月6日，被告汪校羽向原告邮储银行邻水支行提交了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》。该个人额度借款支用单显示:借款人为汪校羽，申请支用借款金额为160万元，借款期限为60日，借款用途为订购牛奶、酸奶，借款人归还贷款本息的方式为阶段性等额本息还款法，只还利息的月数为12个月。同年5月7日，原告邮储银行邻水支行与被告汪校羽签订了《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》，个人贷款借据约定：借款期限60个月，结息日固定为每月7号，固定年利率8.05%，逾期利率12.075%。合同签订以后，原告邮储银行邻水支行按约定向被告汪校羽发放了贷款160万元。被告汪校羽在2016年3月4日也已结清贷款本息。2016年3月7日，被告汪校羽以进货为由又向原告邮储银行邻水支行申请支用160万元，并向原告邮储银行邻水支行提交了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，同年3月7日，原告邮储银行邻水支行与被告汪校羽签订了《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》，借据约定借款期限60个月，从2016年3月7日至2021年3月7日，指定还款日为每月7号，年利率6.175%，逾期利率9.2625%。原告邮储银行邻水支行于2016年3月7日按约定向被告汪校羽发放了贷款160万元。贷款发放后，被告汪校羽前期亦能如期按月偿还本息；但从2017年8月7日起，被告汪校羽不再按借款合同的约定按期偿还借款本息。截止2017年8月22日，被告汪校羽尚欠原告邮储银行邻水支行本金1，481，202.06元，未支付利息7032.17元。同时查明，被告汪校羽与被告吴承谦系夫妻关系，被告魏瑞英与被告汪秩民系夫妻关系，被告魏瑞英与被告汪校羽系母女关系。以上借款，原告邮储银行邻水支行因多次催收未果，现诉来本院，原告邮储银行邻水支行因此支付律师费28，000元，公告费600元，请求判如所请。本院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，受法律保护。被告汪校羽向原告提出借款申请后，原、被告签订了借款合同，原告按借款合同约定的日期、数额向被告汪校羽提供了借款，被告按汪校羽约定的日期、数额收取了原告的借款，原、被告之间的金融借款合同法律关系有双方签订的个人借款申请书，个人借款合同、借款借据予以证明，其金融借款合同法律关系依法成立；被告汪校羽未按约定到期支付原告借款本金及利息的行为违反了诚实信用原则，已构成违约，被告汪校羽应当按借款合同的约定返还原告借款并支付利息（含罚息和复利）及违约金；现原告主张由被告汪校羽向原告偿还借款本金1，481，202.06元，并支付利息和违约金，符合法律规定，本院予以支持。同时，被告汪校羽为了确保与原告签订的《个人借款合同》的履行，而以被告魏瑞英、汪秩民共同所有的位于邻水县（房权证号：邻房权证监证字第××号、08××11号，土地使用权证号：邻鼎国用（2012）第3926号）房屋及位于邻水县门市（房权证号：邻房权证监证字第××号、08××58号，土地使用权证号：邻鼎国用（2011）第1846号）和被告魏瑞英个人所有的位于邻水县门市（房权证号：邻房权证监证字第××号，土地使用权证号：邻鼎国用（2006）第003号）及汪志明（系“汪秩民”同一人）个人所有的位于邻水县房屋（房权证号：邻房权证监证字第××号，土地使用权证号：邻鼎国用（2000）字第602-7号）等共四套房产作抵押，其抵押担保合同法律关系依法成立，被告汪校羽未按主合同履行，故原告对于被告魏瑞英、汪秩民在《抵押合同》中提供的抵押物享有抵押权；因此，原告主张对被告魏瑞英、汪秩民共同所有的位于邻水县房屋及位于邻水县门市和被告魏瑞英个人所有的位于邻水县门市及汪志明（系“汪秩民”同一人）个人所有的位于邻水县房屋享有抵押权，符合法律规定，予以支持。根据被告汪校羽与原告签订的借款合同约定，被告汪校羽应支付原告的借款利息，其借款利息以借款本金1，481，202.06元为计算基数，从2017年8月7日起算，含罚息和复利，利随本清。同时，因被告汪校羽因违约，根据被告汪校羽与原告签订的借款合同的约定，被告汪校羽应支付原告合同金额5%的违约金为80，000元。另，根据被告汪校羽与原告签订的借款合同的约定，被告汪校羽还应当支付原告的律师费28，000元，公告费600元。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。本案中，被告吴承谦与被告汪校羽系夫妻关系，被告吴承谦、汪校羽均未举证证明原告与被告明确约定为个人债务，亦未证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形，故被告汪校羽向原告的借款本金及利息、违约金、律师费、诉讼费、公告费等费用，属于夫妻共同债务，应由被告汪校羽、吴承谦共同偿还。法律规定，被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。被告经公告传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辫的权力。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百四十一条的规定，判决如下：一、被告汪校羽、吴承谦于本判决生效之日起三十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邻水县支行返还借款本金1，481，202.06元及利息（以借款本金1，481，202.06元为计算基数，从2017年8月7日起算，含罚息和复利，利随本清）、违约金80，000元，被告魏瑞英、汪秩民对以上借款本息及违约金负连带偿还责任;二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邻水县支行对被告魏瑞英、汪秩民共同所有位于邻水县房屋（房权证号：邻房权证监证字第××号、08××11号，土地使用权证号：邻鼎国用（2012）第3926号）及位于邻水县门市（房权证号：邻房权证监证字第××号、08××58号，土地使用权证号：邻鼎国用（2011）第1846号）和被告魏瑞英个人所有的位于邻水县门市（房权证号：邻房权证监证字第××号，土地使用权证号：邻鼎国用（2006）第003号）及汪志明（系被告汪秩民）个人所有的位于邻水县房屋（房权证号：邻房权证监证字第××号，土地使用权证号：邻鼎国用（2000）字第602-7号）等共计四套房产享有抵押权及优先受偿权；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邻水县支行因本案所聘请的律师代理费28，000元，由被告汪校羽、吴承谦、魏瑞英、汪秩民共同承担；四、案件受理费18，130元，公告费600元，合计18，730元，由被告汪校羽、吴承谦、魏瑞英、汪秩民共同承担。若被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。审 判 长  唐庆江人民陪审员  甘金元人民陪审员  冯智强二〇一八年一月十五日书 记 员  梅 梅附相关法律条文依法成立的合同，受法律保护。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条规定第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》法释〔2015〕5号第二百四十一条被告经传票传唤无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院应当按期开庭或者继续开庭审理，对到庭的当事人诉讼请求、双方的诉辩理由以及已经提交的证据及其他诉讼材料进行审理后，可以依法缺席判决。