苏州市吴中区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0506民初8096号原告：中国农业银行股份有限公司苏州吴中支行，住所地江苏省苏州市吴中区东吴北路138号。负责人：樊震宙，行长。委托诉讼代理人：陆敏彪，江苏五洲信友律师事务所律师。委托诉讼代理人：芦涛，江苏五洲信友律师事务所实习律师。被告：毛文桥，男，1964年10月11日出生，汉族，住浙江省余姚市。被告：王秀娣，女，1966年1月25日出生，汉族，住浙江省余姚市。上述两被告共同委托诉讼代理人：陶素珍，女，1953年12月13日生，汉族，住浙江省慈溪市。被告：苏州灵源房地产开发有限公司，住所地江苏省苏州市吴中区东山镇西泾路8号。法定代表人：沈亚明。原告中国农业银行股份有限公司苏州吴中支行（以下简称农行吴中支行）诉被告毛文桥、王秀娣、苏州灵源房地产开发有限公司（以下简称灵源公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月3日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陆敏彪、芦涛，被告毛文桥、王秀娣的共同委托诉讼代理人陶素珍到庭参加诉讼，被告灵源公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告农行吴中支行向本院提出诉讼请求：1、被告毛文桥归还其截至2018年1月30日的借款本金402344.77元，给付截至2018年1月30日的利息（含罚息）12176.01元、复利253.29元及此后按年利率5.145%计算至实际清偿之日止的罚息、复利。2、被告毛文桥给付其律师费23496元。3、被告王秀娣、灵源公司对被告毛文桥的上述债务承担连带清偿责任。4、诉讼费用由三被告负担。事实和理由：2009年10月26日，其与被告毛文桥、王秀娣、灵源公司签订《个人购房担保借款合同》一份，约定被告毛文桥因购房向其借款57万元，借款期限自2009年10月26日至2028年10月25日。被告毛文桥以其所购房产作为借款的抵押担保，灵源公司作为阶段性保证人。合同并就借款利率、违约责任、担保等作出了约定。被告王秀娣向其出具《家庭财产连带担保承诺书》，承诺对被告毛文桥的上述债务承担连带清偿责任。后其依约发放了贷款，但毛文桥未按约还本付息，王秀娣、灵源公司亦未代偿。故诉至法院请求判如所请。被告毛文桥、王秀娣共同辩称，对结欠的金额无异议，其是通过被告灵源公司向原告做的按揭贷款，被告灵源公司承诺两年内交房，但至今未交房。原来是被告灵源公司交的房贷，后来灵源公司没有交，其也不知道。其原意按月支付剩余的贷款，但希望房屋能尽快交付，利息、罚息、律师费、诉讼费均应由灵源公司负担。被告灵源公司未作答辩。本院经审理认定事实如下：2009年10月26日，原告农行吴中支行（贷款人）与被告毛文桥（借款人、抵押人）、王秀娣（抵押人）、灵源公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》一份，约定被告毛文桥向原告农行吴中支行借款57万元，用于购买位于苏州市吴中区东山××室房产，借款期限自2009年10月26日至2028年10月25日止，共计228个月。贷款利率为浮动利率，在借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上下浮30%确定执行年利率。借款发放后，遇中国人民银行贷款基准利率调整，本合同借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率，不另行通知借款人、保证人或抵押人。借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。还款方式为按月等额本息还款。借款人未按本合同约定期限归还借款，贷款人有权在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行的规定计收复利。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计收复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计收复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计收复利。借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。本合同采用的担保方式为阶段性保证+抵押。毛文桥、王秀娣以上述所购房产作为抵押担保。抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。灵源公司提供阶段性连带责任保证担保，即自贷款发放之日起，至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的所有费用。保证期间为借款到期日起二年；分期偿还的，为每期还款日起二年。因借款人、保证人或抵押人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、保证人或抵押人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。被告王秀娣向原告出具《家庭财产承担连带清偿贷款债务承诺书》一份，承诺其作为共同生活的家庭成员，愿以家庭财产（包括个人所有、夫妻共有、家庭共有财产）对被告毛文桥的上述贷款承担无限连带清偿责任。2009年10月26日，原告发放了贷款570000元，借款借据载明贷款执行年利率4.158%，期限为自2009年10月26日至2028年10月25日止。2017年9月13日原告通过EMS快递向被告毛文桥、王秀娣、灵源公司邮寄了律师函，主要内容，截至2017年9月7日，贵方未按合同约定向农行吴中支行还款已经超过90天。现通知贵方，全部借款提前到期。被告毛文桥、王秀娣、灵源公司均于2017年9月15日签收。原告称，被告毛文桥自2017年2月起就出现逾期,最近一次还款是在2017年10月25日，且该月本息没有还清，此前与此后均有逾期。其有权根据合同约定宣布案涉贷款提前到期。截至2018年1月30日，被告毛文桥结欠借款402344.77元，给付截至的利息（含罚息）12176.01元、复利253.29元。借款现执行年利率为年利率3.43%，罚息利率为年利率5.145%。现贷款所购房屋的抵押登记手续尚未办理。另查明，原告与江苏五洲信友律师事务所签订《委托代理合同》一份，约定原告聘请江苏五洲信友律师事务所所指派律师代理本案诉讼，律师费为23496元。以上事实，由原告提供的《个人购房担保借款合同》、《家庭财产承担连带清偿贷款债务承诺书》、借款凭证、对账单、律师函、EMS单及查询记录、委托代理合同，当事人的陈述及庭审笔录等予以证实。本院认为，原告与被告毛文桥、王秀娣、灵源公司签订的贷款合同及被告王秀娣出具的承诺书合法有效，各方均应按约履行。原告依约发放贷款57万元，事实清楚，证据充分，本院予以认定。被告毛文桥未按约按期足额偿还借款本金、支付借款利息超过90天，故原告主张合同项下贷款全部提前到期并要求被告毛文桥归还借款本金402344.77元及相应利息、罚息、复利，合法有据，应予支持。被告王秀娣自愿承诺对被告毛文桥的上述债务承担连带清偿责任，故应对被告毛文桥的上述债务承担连带清偿责任。关于律师费，符合原告与各被告之间的约定，亦未超过相应收费标准，本院予以支持。合同约定，被告灵源公司提供阶段性连带责任保证担保，即自贷款发放之日起至借款人取得房地产权利证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。现被告毛文桥所购房屋抵押登记手续尚未办理，故原告要求被告灵源公司对被告毛文桥的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。被告灵源公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩权利，应当承担由此产生的可能对其不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告毛文桥于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司苏州吴中支行借款本金402344.77元，给付截至2018年1月30日的利息（含罚息）12176.01元、复利253.29及此后按年利率5.145%计算至实际清偿日止的罚息、复利。二、被告毛文桥于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司苏州吴中支行律师费23496元。三、被告王秀娣、苏州灵源房地产开发有限公司对被告毛文桥的上述第一、二项付款义务承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取人民币3916元，由被告毛文桥、王秀娣、苏州灵源房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76。代理审判员  瞿忠奎二〇一八年二月二日法官 助理  赵纯碧书 记 员  李未彦