江苏省盐城市亭湖区人民法院民 事 判 决 书（2018)苏0902民初278号原告：中国银行股份有限公司盐城亭湖支行，住所地盐城市亭湖经济开发区。负责人：刘杨，该公司行长。委托诉讼代理人：曾杰，江苏一正律师事务所律师。被告：马金龙，男，1989年5月28日生，住射阳县经济技术开发区。被告：邵秀芝，女，1985年11月16日生，住射阳县经济技术开发区。被告：江苏耀都置业有限公司，住所地盐城市亭湖区建军东路38号1幢402室。法定代表人：王莉，该公司董事长。委托诉讼代理人王仁政，该公司法务。原告中国银行股份有限公司盐城亭湖支行（以下简称中行亭湖支行）诉被告马金龙、邵秀芝、江苏耀都置业有限公司（以下简称耀都公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月10日受理后，依法适用简易程序由审判员周清郁独任审判，于同年2月9日公开开庭进行了审理。原告中行亭湖支行委托诉讼代理人曾杰到庭参加诉讼，被告马金龙、邵秀芝、耀都公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行亭湖支行诉称：2015年9月17日，被告马金龙、邵秀芝、耀都公司和原告签订了一份个人一手住房贷款合同，该合同约定：贷款人为中国银行盐城亭湖支行，借款人马金龙、邵秀芝，保证人为严肃耀都置业有限公司，贷款本金为30万元，贷款期限为20年，贷款���途为购买盐城市亭湖区**居*幢*室房屋，贷款利率实行浮动利率，每12个月为一个浮动周期，首次定假日的贷款利率为实际放款日适用的中国人民银行公布的相应的限期贷款基准利率。逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。还款方式为按月等额本息还款法。合同约定的担保方式为：借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人抵押担保(附抵押物清单）；保证人（开发商）提供阶段性连带责任保证。如被告未能按期偿还贷款本息，原告有权宣布合同项下贷款全部提前到期，要求保证人承担保证责任，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。2015年9月23日，原告依约发放30万元贷款，马金龙、邵秀芝出具零售贷款借款借据。马金龙、邵秀芝取得贷款后，未按约还款，保证人也未履行担保义务，故诉至法院，请求依法判令：1、被告马金龙、邵秀芝偿还原告贷款本金287820元、利息8158.38元、罚息311.2元及从2017年10月25日起至实际支付之日止的利息和罚息（利息和罚息均按合同约定的方式和标准计算）；2、被告马金龙、邵秀芝支付律师费14800元；3、被告耀都公司对上述1、2项债务承担连带偿还责任；4、原告对马金龙、邵秀芝所有的位于**居*幢*室房屋的拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；5、判决被告承担本案全部诉讼费用。被告马金龙、邵秀芝未答辩。被告耀都公司书面辩称：对原告提交的证据无异议，但是原告要求的罚息太高，请求调整，并依法处理。经审理查明：2015年9月17日，被告马金龙、邵秀芝(借款人)、耀都公司（保证人）与中行亭湖支行（贷款人）签订一份《个人一手住房贷款合同》，该合同约定,贷款金额30万元，���款期限为240个月，自贷款人实际放款日起算；参考利率选择为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，利率定价方式为浮动利率，重新定价日的贷款利率采用重新定价日当日适用的参考利率，浮动周期为每12个月为一个浮动周期；按月付息；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；还款方式为等额本息；首期还款日为放款日其经过一个还款周期后，后续还款日为首期还款日在后续各期的对应日，当期没有对应日的，则当日最后一日为当期还款日；借款人以本合同项下贷款所购位于盐城市**居*幢*室房屋向贷款人提供抵押担保；保证人提供阶段性担保，若保证人提供阶段性连带责任保证的，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在改日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或保证责任。《个人一手住房贷款合同通用条款》规定：借款人未按期归还贷款本息或应付的其他费用，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分到期，终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；本合同项下保证期间为借款人债务履行期届满之日起两年；若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前���生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任；主债务人在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩贷款人；要求保证人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。双方还在合同中约定以被告马金龙购买的盐城市**居*幢*室房屋为借款设定抵押，但后未至房产管理部门办理抵押登记。2015年9月23日，马金龙、邵秀芝向原告出具一张零售贷款借款借据，载明：“借款人马金龙，借款金额30万元；收款人江苏耀都置业有限公司，存款账号50×××91；借款期限240个月，借款月利率4.2917‰；还款方式按月采用等额本息还款法。”随后，原告将30万元贷款发放给被告马金龙指定账户。后被告马金龙、邵秀芝未按约还款，截止2017年10月24日累计拖欠原告贷款本金287820元、利息8158.38元、罚息311.2元。该款项经原告多次催要均未能归还，耀都公司亦未履行担保责任，原告遂诉至法院。另查明：邵秀芝与马金龙系夫妻关系，双方于2011年9月14日办理结婚登记手续。原告为实现债权所支出律师代理费14800元。江苏省物价局、江苏省司法厅《关于调整律师服务收费标准的通知》（苏价费【2013】421号）规定：“涉及财产的简单诉讼案件的律师服务收费标准为≤1万元2500元、1万元≤10万元4-7%、10万元≤50万元3-6%、50万元≤100万元2.5－5%。”上列事实有原告与被告签订的个人一手住房贷款合同、借款借据、逾期未还款查询单、委托代理合同、律师费发票及当事人的陈述等证据证明，本院予以确认。本院认为：（一）关于借款及代���费问题。被告马金龙、邵秀芝与原告中行亭湖支行签订的《个人一手住房贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，本院依法确认合同合法有效。被告马金龙、邵秀芝借款后，未依约履行还款义务属违约行为，原告据此要求被告马金龙、邵秀芝承担还本付息的责任，符合双方合同约定，本院依法予以支持。原告与被告马金龙、邵秀芝签订的上述合同中明确约定，贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用，故原告为实现债权支付的律师代理费，依法应由被告马金龙、邵秀芝承担。原告主张的律师费用14800元，该金额未超出《关于调整律师服务收费标准的通知》中规定的收费标准，故本院依法予以支持。（二）关于原告主张耀都公司对马金龙、邵秀芝支付的���项承担连带清偿责任能否支持问题。本案中，被告耀都公司自愿为被告马金龙、邵秀芝与原告中行亭湖支行签订的上述《个人一手住房贷款合同》项下的全部债务提供阶段性连带责任担保，且借款人一直未能办妥上述合同项下贷款所购房屋抵押登记手续和他项权证，故被告耀都公司应当对被告马金龙、邵秀芝未能支付的借款本金、利息、罚息及实现债权支出的费用承担连带保证责任。被告耀都公司承担保证责任后，有权向被告马金龙、邵秀芝追偿。（三）关于被告马金龙、邵秀芝应当偿还的借款本金、利息和罚息的数额问题。庭审过程中，原告向法庭提交逾期未还款查询单，被告马金龙、邵秀芝、耀都公司未到庭发表质证意见，故本院对查询单依法予以确认，同时确认被告马金龙、邵秀芝截止2017年10月24日累计拖欠原告贷款本金287820元、利息8158.38元、罚息311.2元，合计296289.58元。因双方签订贷款合同中明确约定利率，借款借据明确约定借款月利率4.2917‰，故被告马金龙、邵秀芝应当支付的利息和罚息应当按照上述标准继续算至实际给付之日止。（四）关于优先权问题。虽原、被告在合同中约定了以被告马金龙购买的盐城市**居*幢*室房屋为借款设定抵押，但未依照法律规定，办理相应的抵押登记，故原告要求对位于**居*幢*室房屋的拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，无法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马金龙、邵秀芝应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司盐城亭湖支行贷款本金287820元、利息8158.38元、罚息311.2元，合计296289.58元，并承担自2017年10月25日起至实际给付之日止的利息和罚息（利息和罚息按合同约定的标准计算）；二、被告马金龙、邵秀芝于本判决生效之日起十日内共同支付原告中国银行股份有限公司盐城亭湖支行为实现债权所支出的律师代理费14800元；三、被告江苏耀都置业有限公司对上述第一、二项所确定的款项承担连带清偿责任，被告江苏耀都置业有限公司承担担保责任后，有权依法向被告马金龙、邵秀芝追偿。四、驳回原告中国银行股份有限公司盐城亭湖支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定��期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5966元，依法减半收取2983元，由被告马金龙、邵秀芝负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时，根据《诉讼费用交纳方法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审判员  周清郁二〇一八年二月九日书记员  丁 艳附法律条文1.《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返��。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。3.《中华人民共和国物权法》��二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。