广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2017）粤2072民初13805号原告：中国工商银行股份有限公司中山黄圃支行，住所地广东省中山市黄圃镇。主要负责人：梁智欣，行长。委托诉讼代理人：朱仁鹏，该公司员工。委托诉讼代理人：詹灿湖，该公司员工。被告：张炜悦，女，1993年2月16日出生，汉族，住南京市浦口区。原告中国工商银行股份有限公司中山黄圃支行诉被告张炜悦金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人詹灿湖到庭参��诉讼，被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、被告向原告偿还贷款206267.46元，其中本金203754.68元、利息2493.2元、罚息5.43元、复利14.15元（暂计至2017年10月22日合计2512.78元，之后的利息、罚息、复利按《个人购房借款/担保合同》约定计至债务清偿之日）；二、原告对被告提供的位于中山市××××号的抵押物处理所得价款享有优先受偿权；三、被告承担相关的诉讼费、财产保全费等费用。事实与理由：原、被告于2013年6月24日签订《个人购房借款/担保合同》（合同编号为：B房字中山分行黄圃支行2013年207号），贷款执行利率：按中国人民银行相应期限档次贷款基准利率执行。在合同期内贷款利率实行一年一定，第一年贷款年利率确定为6.55%，利息从房款之日起计算并按月结息。罚息标准：借��人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，贷款人将国家规定对逾期贷款计收罚息。罚息利率按合同载明的贷款利率加收40%执行。复利计收标准：借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人对借款人为支付的利息计收复利。约定还款方式：按月等额本息还款法。还款日：每期还款日为实际房款日次月起的每期对应日，无对应日的，还款日为该期最后一日。提前收贷约定：借款人连续三个付款期或在本合同内累计六个付款期未按时偿还贷款本息。违约责任约定：宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款。以及所产生的利息、罚息以及其他费用，直至解除合同。欠款情况：截止2017年10月22日，被告尚欠借款本金203754.68元、利息2493.2元、罚息5.43元、复息14.15元。抵押担保情况：2013年6月24日，原、被告签订《个人购房借款/担保合同》，约定以被告名下位于中山市××××号房为抵押，抵押担保范围包括：借款合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2015年3月23日抵押权人即原告与抵押人即被告就生活苏抵押物办理了抵押登记，他项权证编号为粤房地他项权证中府字第021500xxxx号，土地证号：中府国用（2015）第易060xx**号，房产证号：粤房地权证中府字第××号。被告拖欠原告贷款本息的行为已严重违反了双方的约定，应承担全部违约责任。原告提交以下证据：1、《个人购房借款/担保合同》；2、中国工商银行个人住房贷款借据3、房地他项权证；4、自营历史明细列表；5、个人贷款活动明细查询；6、中国工商银行个人贷款提请清偿通知书。被告未到庭，亦未向本院提出答辩意见及证据。本院经审理认定事实如下：2013年6月24日，原告作为贷款人、被告作为借款人及抵押人、案外人中山市万通投资有限公司作为保证人签订《个人购房借款/担保合同》一份，合同编号为B房字中山分行黄圃支行2013年第207号。合同第一条约定原告同意向原告发放个人购置住房贷款216000元；第二条第2.1款约定本合同项下贷款用于购买坐落于中山市××××号房；合同第三条约定本合同项下的贷款期限为30年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；第四条第4.1款约定贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定的借款利率以借款凭证记载为准；第九条第9.1款约定借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收40%确��；第十四条第14.1款约定发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：……L.借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的……；第14.2款约定借款人发生第14.1款约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：……（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用……；被告自愿以其名下位于中山市××××号房向原告提供抵押担保；第十九条约定抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；合同二十一条第21.1款约定发生下列情形之一，贷款人可以与抵押人协商抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿……A.贷款到期（包括被宣布���前到期）借款人未予清偿……等内容。《个人购房借款/担保合同》签订后，原告依约于2013年7月22日向被告发放了216000元的购房贷款。2015年3月23日，被告将其名下位于中山市阜沙镇聚富街10号万通豪庭9幢403房[土地证号：中府国用（2015）第易060xx**号，房产证号：粤房地权证中府字第××号]办理了抵押登记在原告名下[房地产他项权证：粤房地他项权证中府字第021500xxxx号]。被告收取原告216000元贷款后未能全面履行还款义务，截至2017年4月22日，被告已连续6期未按时足额偿还贷款本息，截至2017年10月22日，被告累计18期未按时足额偿还贷款本息。2017年10月27日，原告向被告寄送了个人贷款提前清偿通知书，要求被告于2017年11月8日前偿还贷款本金合计203754.68元及利息。被告没有偿还贷款。截至2017年10月22日，被告尚欠原告贷款本金203754.68及利息2512.78元（利息包括贷款利息、罚息、复利）。为此，原告诉至本院，请求判如所请。又查：《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》[银发（2003）251号]，第三条规定：“关于罚息利率的问题，逾期贷款罚息利率由现行日万分之二点一计收利息改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%……对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”本院认为：原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》，是其双方的真实意思表示，没有违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，双方应恪守履行。合同签订后，原告依约向被告发放了216000元的购房贷款，但被告未能依约全面履行还款义务，截至2017年10月22日已累计18期未按时足额支付贷款本息，截至2017年10月22日被告尚欠原告贷款本金203754.68元及利息2512.78，共计206267.46元。被告在原告宣布其贷��提前到期并限期偿还全部贷款本息的情况下仍未按期偿还全部贷款本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任，故原告请求被告提前收回贷款本息，符合法律规定，本院依法予以支持。关于抵押的问题。被告在《个人购房借款/担保合同》中签字自愿提供其名下位于中山市××××号万通豪庭9幢403房作为本案债务的抵押担保并办理了抵押登记，现被告没有依约全面履行还款义务，同时合同约定抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，原告有权以该房地产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权。故原告请求就被告上述债务范围内对该房地产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权，符合双方合同约定，本院依法予以支持。综���，原告诉请理据充分，本院依法予以支持。被告张炜悦经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃质证抗辩权，依法应承担不利后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张炜悦于本判决生效之日起7日内向原告中国工商银行股份有限公司中山黄圃支行清偿截至2017年10月22日的贷款本息206267.46元及之后至本判决清偿之日止的利息（利息包括贷款利息、罚息、复利，贷款利息、罚息、复利的利率按本案《个人购房借款/担保合同》的约定及中国人民银行相关规定执行）；二、原告中国工商银行股份有限公司中山黄圃支行对被告张炜悦名下位于中山市阜沙镇房[土地证号��中府国用（2015）第易060xx**号，房产证号：粤房地权证中府字第××号，房地产他项权证：粤房地他项权证中府字第021500xxxx号]折价、拍卖、变卖所得的价款就被告张炜悦的上述债务享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2197元，由被告张炜悦负担（该款已由原告预付，本院不另收退，被告须在履行上述判决时一并返还原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  黄炳炎二〇一八年二月二日书记员  黄湛洪