山东省海阳市人民法院民 事 判 决 书（2017）鲁0687民初2971号原告：中国银行股份有限公司海阳支行。住所地：山东省海阳市海政路***号。负责人：夏伟，行长。委托诉讼代理人：王新广，山东息相通律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘君飞，山东息相通律师事务所实习律师。被告：杨兴，男，1985年1月14日出生，住河北省保定市唐县。被告：藏静波，女，1986年10月17日出生，住河北省保定市唐县。被告：海阳市广源房屋开发有限公司。住所地：山东省烟台市海阳市凤城街道办事处建设村。法定代表人：杨立军，总经理。委托诉讼代理人：梁海亭，该公司工作人员。原告中国银行股份有限公司海阳支行（以下简称中国银行海阳支行）与被告杨兴、藏静波、海阳市广源房屋开发有限公司（以下简称广源开发公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月25日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国银行海阳支行的委托诉讼代理人王新广、刘君飞，被告广源开发公司委托诉讼代理人梁海亭到庭参加诉讼，被告杨兴、藏静波经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行海阳支行向本院提出诉讼请求：1.依法解除中国银行海阳支行与杨兴于2015年8月18日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2.请求判令杨兴、藏静波偿还贷款本金290652.15元、利息3529.17元、罚息96.99元，合计294278.31元，并支付自2017年1月18日起至给付之日止按照《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定的利息、罚息；3.请求判令杨兴、藏静波支付律师代理费17000元；4.请求判令广源开发公司对以上款项承担连带清偿责任；5.依法确认中国银行海阳支行对杨兴、藏静波办理抵押预告登记的位于山海阳光.名苑阁12号楼1单元303号楼房享有抵押权和对房屋拍卖后的价款享有优先受偿权。事实和理由：杨兴、藏静波因购买广源开发公司开发的山海阳光.名苑阁12号楼1单元303号楼房向中国银行海阳支行申请贷款，2015年8月18日，中国银行海阳支行与杨兴、广源开发公司签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定贷款金额30万元，贷款期限20年，同时约定将购买的房屋抵押作为履约担保。广源开发公司为杨兴、藏静波履行还款义务提供连带责任保证。中国银行海阳支行依约发放了贷款，截止2017年1月17日，杨兴、藏静波已不履行还款义务。杨兴、藏静波未作答辩。广源开发公司承认中国银行提出的全部诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织了当事人进行了证据交换和质证。中国银行海阳支行提交的证据有：1.杨兴、藏静波的身份证、户口本、结婚证复印件，广源开发公司项目三部国家企业信用信息公示系统复印件；2.杨兴与广源开发公司项目三部签订的《商品房买卖合同》,合同编号：HY2015-003165；3.2015年8月10日广源开发公司项目三部出具的预收款收据，收据号码：00039216；4.2015年8月7日杨兴、藏静波签订的《中国银行个人购房贷款申请书》、《中国银行烟台分行海阳支行个人消费贷款还款承若书》、《文书送达地址确认书》；5.2015年8月17日海阳市住房保障和交易中心出具的预告登记证，海房预凤城字第20152250号；6.2015年8月18日中国银行海阳支行与杨兴、广源开发公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，编号HY-Z-2015-AA-0298；7.2015年8月18日中国银行海阳支行出具的中国银行个人贷款凭证、贷款放款回单；8.2015年8月7日杨兴、藏静波出具的《划扣款授权》；9.2017年1月17日中国银行海阳支行出具的贷款已还款明细清单、逾期未还款查询；10.中国银行海阳支行出具的广源开发公司为杨兴的垫付款明细；11.2017年1月23日，中国银行海阳支行与山东息相通律师事务所签订的《委托代理合同》。广源开发公司对上述证据无异议。杨兴、藏静波未出庭应诉、质证。上述证据，经审核符合有效证据的形式要求，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：杨兴、藏静波系夫妻关系。广源开发公司项目三部是广源开发公司的分公司。2015年8月10，杨兴与广源开发公司项目三部签订了《商品房买卖合同》，购买山海阳光.名苑阁12号楼1单元303号楼房一套，付款方式采用商品房担保贷款。2015年8月18日，中国银行海阳支行与杨兴、广源开发公司签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定1.贷款金额30万元，贷款期限240个月，贷款用途购买住屋；2.贷款利率采用浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为4.5‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率，作为下一个浮动周期的适用利率；3.罚息。借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360；4.贷款的发放。贷款人受托支付，借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至广源开发公司账户；5.贷款的偿还。贷款采用按月等额本息还款，借款人保证在每期还款日前一日存入当期足额还本付息的款项，同时授权贷款人于还款日从该指定还款账户中直接扣收应还贷款本息；6.担保。担保方式为保证和抵押，广源开发公司是保证人，承担阶段性连带责任保证，保证期间自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日止；山海阳光.名苑阁12号楼1单元303号楼房为抵押财产，担保范围包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、公证费、执行费、律师费等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；7.借款人违约事件及处理。借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，构成违约。贷款人有权分别或同时采取下列措施：宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；终止或解除本合同；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；8.保证人违约事件及处理。保证人未按本合同的规定及时履行保证责任构成违约。贷款人有权分别或同时采取下列措施：要求保证人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；仅需事先或事后通知，将保证人在债权人及中国银行股份有限公司其他机构处开立的账户的款项扣划以清偿保证人对债权人所负全部或部分债务；9.其他约定。本合同载明的借款人、保证人住所地、电话为通讯及联系方式，今后凡与本合同项下贷款有关的对账单据、催收单据以及相关法律文书送达地均以此为准。借款人、保证人承诺在通讯及联系方式发生变更时，应及时通知贷款人，否则贷款人按本合同载明的通讯及联系方式送达的文件均为有效送达，由此引起的相关经济和法律责任由借款人、保证人承担；10.争议解决。依法向借款人具体办理本合同项下贷款手续的贷款人所在地有管辖权的人民法院起诉。2015年8月7日，杨兴、藏静波给中国银行海阳支行签订《文书送达地址确认书》，确认：现确认以下地址为贵行送达催收函、对账单等文书以及产生纠纷后司法文书的送达地址，并保证该送达地址准确、有效。地址：河北省保定市唐县南店头乡葛堡村445号；邮编：137××××2302072350；收件人：杨兴；电话：137××××2302。2015年8月17日，海阳市住房保障和交易中心对山海阳光.名苑阁12号楼1单元303号楼房办理抵押预告登记，预告登记权利人：中国银行股份有限公司海阳支行；预告登记义务人：杨兴、藏静波。2015年8月18日，中国银行海阳支行按照约定将贷款30万元发放到广源开发公司账户。截止2017年12月31日，中国银行海阳支行从广源开发公司账户扣划12253.54元为杨兴偿还贷款本息；截止2017年1月17日，杨兴欠贷款本金余额290652.15元、利息3529.17元、罚息96.99元，逾期合计5975.15元；2017年1月23日，中国银行海阳支行与山东息相通律师事务所签订《委托合同》，约定律师代理费17000元，中国银行海阳支行未提交律师代理费发票。2018年1月11日，本院依据中国银行海阳支行的申请依法保全杨兴、藏静波办理抵押预告登记位于山海阳光.名苑阁12号楼1单元303号楼房，保全期限三年，保全期间由广源开发公司保管，不准买卖、出租、转让等。本院认为：原告与被告杨兴、广源开发公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，本院确认合法有效，原、被告均应依约履行。借款合同约定借款人未按期归还贷款本息，构成违约，贷款人有权分别或同时采取下列措施：宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；终止或解除本合同；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。因被告杨兴未能按照合同约定偿还原告贷款，保证人广源开发公司未依约履行保证责任，构成违约，故原告可以行使合同解除权。原告请求解除与被告杨兴签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，符合原、被告双方约定的解除条件，本院予以准许。被告杨兴、藏静波是夫妻关系，贷款用途是购买住房，贷款认定为夫妻共同债务，应共同偿还。借款合同解除后，原告请求被告杨兴、藏静波付清贷款本息，本院应予支持。截止2017年1月27日，被告杨兴、藏静波欠贷款本金余额290652.15元、利息3529.17元、罚息96.99元，本院予以认定；因原告的利息、罚息请求计算期限含借期内和逾期，故利息应分段计算，借款合同解除前利息、罚息的计算方式合同有明确约定，原告请求按照合同约定计算，本院予以支持，借款合同解除后利息、罚息的计算方式，合同对此没有约定，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定“约定了借期内的利率但未约定逾期利息，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持”的规定，被告杨兴、藏静波在清偿贷款本息前一直占用资金，原告请求被告杨兴、藏静波资金占用的期间利息、罚息按照借款合同约定的利率和计算方式给付，本院予以支持，原告请求被告杨兴、藏静波承担自2017年1月18日起至实际给付之日按合同约定的利率计算利息、罚息，本院应予支持。原告请求被告杨兴、藏静波承担律师代理费17000元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告杨兴、藏静波办理的是抵押预告登记，抵押权未设立，故原告要求对被告杨兴、藏静波办理抵押预告登记位于山海阳光.名苑阁12号楼1单元303号楼房享有抵押权和对房屋折价或者以拍卖、变卖的价款享有优先受偿权，本院不予支持。贷款合同约定，被告广源开发公司提供阶段性连带责任保证，保证期间自借款人办妥抵押登记手续、贷款人收到他项权证之日止，因案涉楼房并未办理抵押登记，被告广源开发公司的担保责任并没免除，故原告请求被告广源开发公司对被告杨兴、藏静波尚欠贷款本息等承担连带清偿责任，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。故被告广源开发公司承担保证责任后享有追偿权。被告杨兴、藏静波未作答辩、未到庭质证，是其对诉讼权利的处分，应承担对其不利的后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条；《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、三十一条；《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：解除原告中国银行股份有限公司海阳支行与被告杨兴于2015年8月18日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；被告杨兴、藏静波于判决生效后十日内付给原告中国银行股份有限公司海阳支行借款本金290652.15元、利息3529.17元、罚息96.99元，本息合计294278.31元，逾期利息自2017年1月17日起至实际给付之日止，按《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定利率计算；被告杨兴、藏静波于判决生效后十日内付给原告中国银行股份有限公司海阳支行律师代理费17000元；被告海阳市广源房屋开发有限公司对上述二、三项款项承担连带清偿责任；被告海阳市广源房屋开发有限公司承担保证责任后享有追偿权；五、驳回原告中国银行股份有限公司海阳支行其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5969元，诉讼保全费2220元，由杨兴、藏静波、海阳市广源房屋开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审 判 长  程平霖人民陪审员  刘树彦人民陪审员  包桂凤二〇一八年二月一日书 记 员  纪程文