江苏省徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0311民初5551号原告：郭小钧，男，1980年8月22日生，汉族，个体工商户，住天津市南开区。委托诉讼代理人：胡向东，徐州市云龙区彭城法律服务所法律工作者。被告：石刚，男，1981年8月2日生，汉族，住本市。原告郭小钧与被告石刚民间借贷纠纷一案，本院于2017年9月4日立案后，依法适用普通程序，于2018年2月5日公开开庭进行了审理。原告郭小钧的委托诉讼代理人胡向东到庭参加了诉讼，被告石刚经本院公告送达诉状副本、开庭传票等法律文书期满未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告郭小钧向本院提出诉讼请求：1、判令解除原、被告之间于2016年9月28日签订的编号为XZQSJYG0116xxxx的借款协议；2、判令被告归还原告借款本金33333.4元；3、判令被告支付以借款本金33333.4元为基数、按年利率24%计算的自2017年1月31日起至实际还清之日止的利息、罚息及逾期违约金；4、判令被告向原告支付为实现债权而支出的代理费1200元；5、判令本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年9月28日，被告石刚因换车之需通过天津嘉业投资管理有限公司与原告郭小钧在徐州市泉山区××路财富广场××室签订了借款金额为51614.34元、借款期限为24个月的借款协议（编号为XZQSJYG01xxxxx），约定：原告出借款项，被告分24期偿还，首月还款2501.22元，其他月份还款2462.67元。其后，出借人郭小钧按照约定代借款人石刚向天津嘉业信诚信用管理有限公司支付了信用审核服务费10582.05元、向天津嘉业投资管理有限公司支付咨询费、管理费1032.29元后，将剩余款项40000元通过第三方上海富友支付服务有限公司转账支付。被告石刚于2016年10月31日、12月1日、2017年1月5日、2月9日共四期支付9889.56元后不再还款，经原告多次催要未果。被告石刚未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见。经审理查明，2016年9月28日，被告石刚以换车需要为由经由天津嘉业信诚信用管理有限公司、天津嘉业投资管理有限公司向原告郭小钧借款，被告石刚作为甲方与乙方天津嘉业信诚信用管理有限公司、丙方天津嘉业投资管理有限公司签订的《信用咨询及信息管理服务协议（编号XZQSJYG0116xxxx）》约定：乙方为甲方实现成功借款出具信用审核意见促成交易、丙方为甲方提供办理借款信息咨询、推荐出借人并在甲方申请借款过程中协助其办理各项手续、还款管理等服务，甲方同意在获得《借款协议》（编号XZQSJYG0116xxxx）约定的借款资金时一次性向乙方支付服务费10582.05元、向丙方支付咨询费、管理费1032.29元，该费用有甲方授权出借人在向其提供借款本金时一次性代为扣除并由出借人代为支付给乙方、丙方；在甲方支付款项不足额时，偿还或支付款项的顺序为：逾期管理服务费、《借款协议》约定的违约金、应还利息、相关费用、应还本金。同日，被告石刚作为借款人（甲方）与原告郭小钧（出借人、乙方）签订编号为XZQSJYG01xxxxx的借款协议一份，其中载明：甲方向乙方借入款项（本金数额）为51614.34元，借款起止日期自2016年10月30日起至2018年9月30日止，每月30日按等额本息方式还款，其中首次还款额2501.22元、剩余次数月偿还数额2462.67元；甲方专用账号为中国国建设银行徐州市永安支行、账号62×××14、户名石刚；借款详细用途栏内填写的内容为“本人石刚在供电公司为专业工程师，负责疏通线路，工作12年，月收入2万元，年终奖5-6万元，配偶无工作带孩子，一儿一女，父母均为供电局退休员工，借款主要用于换车，故此次借款51614.34”；甲、乙双方对本协议上述借款相关信息全部认可，乙方向甲方专用账户汇入借款金额；甲方必须按月足额偿还对乙方的本金和/或利息及第三方应收取的费用，若甲方提前偿还全部借款，需至少提前三个工作日提出书面申请且只能从第四期开始可以提前还款并支付违约金；甲方未按时足额还款，应每日按合同金额的千分之三支付罚息、每日按合同金额的千分之二支付违约金，并应承担因此而带来的调查和诉讼费用、实际发生的律师费。与此同时，被告石刚还在标注有“嘉业”字样的提醒函和确认书中签名，其中提醒函的内容为：请您在每月30日16点之前将每月还款额足额存到您的借记卡里，逾期将可能产生不必要的罚息和逾期违约金等；针对违约时长超过15天，根据借款协议，出借人有权提前解除借款协议，您须在出借人提出解除借款协议要求的三个自然日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金到借款协议约定的专用账户；若发生本人逾期返还借款本息，本人需支付出借人或其委托人因上门催收产生的经济损失并同意承担因此所产生的其他直接损失和间接损失，该提醒函附有还款分期表及提前还款信息以及逾期还款的违约金、罚息、逾期管理费的表格。确认书的内容为：本人及天津嘉业信诚信用管理有限公司、天津嘉业投资管理有限公司在此申明：姓名郭小钧（身份证号）已经按照《借款协议》及《信息咨询及信息管理服务协议》的相关约定将咨询费1032.29元、服务费10582.05元在借款本金当中扣除并支付给服务方天津嘉业信诚信用管理有限公司、天津嘉业投资管理有限公司，三方对此确认并承担由此产生的一切法律后果。随后，原告郭小钧通过上海富友支付服务股份有限公司将40000元转入被告石刚的账户，被告石刚分别于2016年10月31日还款2501.22元、于2016年12月1日还款2462.67元、于2017年1月5日还款2463元、于2017年2月9日还款2462.67元。另，原告郭小钧提交的证据显示，天津嘉业投资管理有限公司于2017年6月14日通过被告石刚预留的手机号码催收借款时发现该手机已停机。本院与该号码（151××××3266）联系时被告知该号码为空号。原告郭小钧于2017年9月4日以诉称理由向本院提起诉讼，因被告石刚下落不明，本院依法向其公告送达诉状副本、开庭传票等法律文书，公告期满被告石刚未到庭应诉。本院认为，被告石刚未到庭对原告郭小钧提交的证据进行质证且未到庭对原告的诉讼主张进行抗辩，系其对自己诉讼权利的放弃，依法应承担对其不利的法律后果；原告郭小钧提交的由被告石刚签署的《信用咨询及信息管理服务协议（编号XZQSJYG0116xxxx）》、《借款协议》（编号XZQSJYG0116xxxx）、《提醒函》和《确认书》等证据可以证明原、被告之间经由天津嘉业信诚信用管理有限公司、天津嘉业投资管理有限公司中介发生借款关系，而原告提交的由上海富友支付服务股份有限公司出具的情况说明和天津嘉业投资管理有限公司出具的石刚的还款列表则可以证明被告已实际收到借款且部分履行还款义务，故本院确认原、被告之间存在借款合同关系。原告郭小钧依约向被告石刚提供借款后，被告石刚仅向原告履行了四期还款义务即不再按约归还借款本息，且其后又停止使用预留的手机导致原告无法查找其下落，已构成以自己的行为表明不履行清偿义务的情形；而被告石刚签署的提醒函中亦明确载明“针对违约时长超过15天，根据借款协议，出借人有权提前解除借款协议”的内容，故原告郭小钧据此要求解除双方的借款合同关系既有合同约定也符合法律规定，本院对原告的该主张予以支持。根据被告石刚与天津嘉业信诚信用管理有限公司、天津嘉业投资管理有限公司签订的《信用咨询及信息管理服务协议（编号XZQSJYG0116xxxx）》关于服务费、咨询费和管理费的约定以及原、被告双方签订的借款协议中确认的借款本金数额，被告石刚应向天津嘉业信诚信用管理有限公司、天津嘉业投资管理有限公司支付而由原告先行代付服务费、咨询费和管理费合计11614.34元被计入被告向原告的借款金额，该约定系双方真实意思表示且已履行，故虽然被告石刚最后实际获得借款金额为40000元，但原、被告之间实际发生的借款本金仍应确认为51614.34元，扣除被告已归还的本息合计9889.56元（其中本金7678.56、利息2211元），尚欠借款本金为43935.78元。但原告在本案中仅以40000元作为借款本金并以此主张被告尚欠借款本金33333.4元，系其对自己权利的处分，且该处分行为并不加重被告的负担，本院对原告的该主张予以采纳。根据原、被告签订的《借款协议》（编号XZQSJYG0116xxxx）的约定，在被告逾期还款的情况下，被告除应支付约定利息外，还应按合同金额的千分之三按日支付罚息、按合同金额的千分之二按日支付违约金，上述约定的利息、罚息、违约金之和已超过法律关于民间借贷年利率不得高于24%的规定，对于超过部分本院依法不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第一款（二）、（四）项、第二百一十条、第二百一十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告郭小钧与被告石刚于2016年9月28日签订的编号为XZQSJYG0116xxxx的借款协议；二、被告石刚于本判决生效后十日内归还原告郭小钧借款本金33333.4元；三、被告石刚于本判决生效后十日内向原告郭小钧支付借款本金33333.4元自2017年1月31日起至债务清偿之日止按年利率24%计算的利息、罚息及违约金。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费980元，公告费560元，合计1540元，由被告石刚负担（此款原告已预交，被告随案款一并付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 长  郑凤金人民陪审员  李业华人民陪审员  许庆顺二〇一八年二月六日书 记 员  邱 媛