云南省勐腊县人民法院民 事 判 决 书(2017)云2823民初1193号原告：云南勐腊农村商业银行股份有限公司，住所云南省西双版纳傣族自治州勐腊县南腊新城B-18栋。法定代表人：赵明山，职务董事长。委托诉讼代理人：周兴虎，男，云南勐腊农村商业银行股份有限公司总经理。特别授权代理。委托诉讼代理人：王海波，男，云南勐腊农村商业银行股份有限公司员工。特别授权代理。被告：当巴，女，1984年11月4日出生，哈尼族，云南省勐腊县人，住云南省勐腊县。被告：孙克班，男，1975年5月20日出生，哈尼族，云南省勐腊县人，住云南省勐腊县。被告：小阿余，男，1966年3月5日出生，哈尼族，云南省勐腊县人，住云南省勐腊县。被告：思东，女，1965年9月20日出生，哈尼族，云南省勐腊县人，住云南省勐腊县。原告云南勐腊农村商业银行股份有限公司与被告当巴、孙克班、小阿余、思东金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月30日立案后，依法适用简易程序，于2017年12月26日公开开庭进行了审理。原告云南勐腊农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人周兴虎、被告当巴、孙克班、小阿余、思东到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判决四被告偿还借款本金500000元；偿还自2015年6月21日至2017年8月20日止的结欠贷款利息113742.45元及自2017年8月21日至全部借款清偿为止的利息，以上借款本息共计613742.45元；2、判决贷款抵押人小阿余、思东对当巴、孙克班的借款本金500000元及利息承担连带责任；3、判决四被告承担本案诉讼费。事实和理由：2014年11月2日，被告当巴、孙克班因建房资金不足，向原告贷款500000元，期限3年，利率为9.4813‰，于2017年10月15日到期，贷款用小阿余的林权证号为腊林证字（2013）第2307000255的125.6亩橡胶林地作抵押。被告当巴、孙克班在贷款期间于2014年11月18日偿还利息3002.42元，于2014年12月10日偿还利息4740.67元，于2015年1月21日偿还利息4821.57元，于2015年2月28日偿还利息4789.48元，于2015年3月21日偿还利息4316.67元，于2015年4月20日偿还利息4779.17元，于2015年6月20日偿还利息9446.95元。截止2017年8月20日，被告当巴、孙克班结欠贷款本金500000元，结欠利息113742.45元。贷款到期后，经原告多次催收，四被告拒不履行偿还贷款本息的义务，给原告的信贷资金造成了极大的风险，故原告具状诉至法院。庭审中，原告明确计算的利息中包括罚息、复利；原告将诉讼请求“1、判决四被告偿还借款本金500000元；偿还自2015年6月21日至2017年8月20日止的结欠贷款利息113742.45元及自2017年8月21日至全部借款清偿为止的利息，以上借款本息共计613742.45元；2、判决贷款抵押人小阿余、思东对当巴、孙克班的借款本金500000元及利息承担连带责任；”合并为“1、判决四被告连带偿还借款本金500000元；偿还自2015年6月21日至2017年8月20日止的结欠贷款利息113742.45元及自2017年8月21日至全部借款清偿为止的利息，以上借款本息共计613742.45元”；增加一项诉讼请求作为第二项，即2、判决在处理抵押橡胶林地时，原告享有优先受偿权。四被告辩称，承认原告主张的事实及全部诉讼请求。原告为证明其诉讼主张，向本院提交如下证据：1、云南省农村信用合作社借款借据1份（系复印件，与原件核对无异），欲证明被告当巴、孙克班向信用社借款50万元的事实；2、个人循环借款合同1份（系复印件，与原件核对无异），欲证明被告当巴、孙克班向信用社借款时签订借款合同的事实；3、最高额抵押合同1份（系复印件，与原件核对无异），欲证明被告当巴、孙克班贷款抵押物签订过抵押合同的事实；4、个人借款申请书1份（系复印件，与原件核对无异），欲证明被告当巴、孙克班因建房资金不足，自愿向信用社申请借款的事实；5、身份证、常住人口登记卡、结婚证各4份（均系复印件），欲证明被告当巴、孙克班、小阿余、思东的身份信息的事实；6、林权证1份（系复印件），欲证明被告当巴、孙克班贷款抵押物的真实性的事实；7、云南省林权抵押登记他项权利证明书1份（系复印件），欲证明被告当巴、孙克班向信用社贷款时，抵押物是办理过抵押手续的事实；8、林权抵押承诺书1份（系复印件，与原件核对无异），欲证明被告小阿余、思东自愿为贷款提供抵押担保的事实；9、云南省林权抵押登记申请表1份（系复印件，与原件核对无异），欲证明被告当巴、孙克班贷款抵押物向登记机关申请抵押的事实；10、当巴贷款利息清单1份（系打印件），欲证明被告当巴、孙克班贷款利息计算按借款合同规定计算的事实；11、个人逾期催收通知书1份（系复印件，与原件核对无异），欲证明贷款欠息后，信用社向被告当巴、孙克班催收贷款的事实；12、照片1份（系复印件），欲证明被告当巴、孙克班、小阿余、思东在办理贷款时是本人到场办理的事实；13、个人贷款面谈记录（担保类）1份（系复印件，与原件核对无异），欲证明被告当巴、孙克班、小阿余、思东向信用社贷款时用途真实性及基本情况，并告知借款人的权利及义务的事实。被告当巴、孙克班、小阿余、思东质证认为，对原告提交的13组证据的真实性、合法性、关联性均无异议，但被告小阿余对林权抵押登记内容有异议，林权抵押登记记载被告小阿余将所有的125.6亩橡胶林地进行抵押，但办理贷款时原告告知被告小阿余只抵押其中的两片橡胶林地，并不是全部抵押。本院认为，原告提交的13组证据，能够证实被告当巴、孙克班向原告贷款500000元并签订了《个人循环借款合同》，同时以被告小阿余、思东共有的橡胶林地作为抵押，并签订了《最高额抵押合同》，还办理了抵押登记，现被告当巴、孙克班未按约定的期限偿还贷款本息，截止2017年8月20日，二被告尚欠原告贷款本金500000元及利息113742.45元的事实，本院予以采信。四被告均未向本院提交相关证据材料。本院经庭审认定事实如下：2014年10月10日，当巴、孙克班向勐腊县农村信用合作联社勐捧信用社申请贷款，在当巴、孙克班提交的个人借款申请书及云南省农村信用合作社借款借据中均载明借款用途为建房。小阿余、思东同意以小阿余名下的橡胶林地作为抵押，担保勐腊县农村信用合作联社勐捧信用社对当巴、孙克班的债权。2014年10月15日，当巴、孙克班与勐腊县农村信用合作联社勐捧信用社签订了《个人循环借款合同》，合同编号为0904042312141015410000043，合同约定循环借款额度为500000元，借款用途为建房，借款人使用循环借款额度的期限为自2014年10月15日起至2017年10月15日止。在借款期限内，借款人的借款余额不得超过循环借款额度。每笔贷款发放时的借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮85%，确定为月利率0.94813%。合同期内如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，借款期限在一年以上的，于次年1月1日，按当期同档次基准利率及合同约定的利率浮动比例确定调整后的利率。如遇人民银行在一个日历年度内进行两次或两次以上利率调整的，以该日历年度内最后一次调整的利率为基础，利率浮动比例不变。单笔贷款期限在一年（含）以内的，还款方式为按月付息，不定期还本；单笔贷款期限在一年（不含）以上的，还款方式为不定期还款，按月计息。采用按月还款方式的，每期还款日为实际放款日当月或次月起每月20日，最后一期还款日为贷款到期日。借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按合同约定的利率基础上加收50%作为罚息利率，并按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿贷款本息为止；对不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利。借款人连续两次或累计三次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。贷款人还有权处分抵（质）押物或要求保证人承担连带保证责任。合同如涉及二人以上（含）共同还款，任一共同还款人均应履行合同义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一共同还款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。除信用贷款外，借款人或第三方同意向贷款人提供合法有效的最高额抵押担保，如为最高额保证担保方式的须承担连带责任。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人及担保人应当承担贷款人为实现债权和相关从权利而产生的费用。合同还约定了双方的其他权利义务。当巴在借款人处签字、按印，孙克班在共同借款人处签字、捺印。2014年10月15日，小阿余、思东以位于勐捧镇温泉村委会新寨村民小组、林权证号为腊林证字（2013）第2307000255号的125.6亩橡胶林地向勐腊县农村信用合作联社勐捧信用社提供最高额抵押担保，双方并于当日签订了《最高额抵押合同》，并办理了林权抵押登记手续。抵押合同约定小阿余担保的主债权为自2014年10月15日至2017年10月15日期间，在500000元的最高余额内，勐腊县农村信用合作联社勐捧信用社依据与当巴、孙克班签订的借款合同而享有的对债务人的债权，且不论该债权在上述期间届满时是否已经到期。最高额抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用以及其他应付的费用。主债权到期（包括按约定被宣布提前到期），债务人未予清偿的，勐腊县农村信用合作联社勐捧信用社有权实现或提前实现抵押权。勐腊县农村信用合作联社勐捧信用社实现抵押权时，可通过与小阿余协商，将抵押物拍卖、变卖后以所得价款优先受偿，或将抵押物折价以抵偿债务人所欠债务。双方未就抵押权实现方式达成一致的，勐腊县农村信用合作联社勐捧信用社可依法律程序直接请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。合同还约定了双方的其他权利义务。小阿余在《最高额抵押合同》上签字、捺印，思东在抵押物共有人处签字、按印。合同签订后，勐腊县农村信用合作联社勐捧信用社于2014年11月2日向当巴、孙克班发放贷款500000元。当巴、孙克班在借款期间于2014年11月18日偿还利息3002.42元，于2014年12月10日偿还利息4740.67元，于2015年1月21日偿还利息4821.57元，于2015年2月28日偿还利息4789.48元，于2015年3月21日偿还利息4316.67元，于2015年4月20日偿还利息4779.17元，于2015年6月20日偿还利息9446.95元。截止2017年8月20日，被告当巴、孙克班结欠贷款本金500000元，结欠利息113742.45元。另查明，勐腊县农村信用合作联社勐捧信用社系勐腊县农村信用合作联社下设机构，现勐腊县农村信用合作联社变更为云南勐腊农村商业银行股份有限公司；云银监复（2016）304号中国银监会云南监管局关于云南勐腊农村商业银行股份有限公司开业的批复中表明云南勐腊农村商业银行股份有限公司开业的同时，原勐腊县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由云南勐腊农村商业银行股份有限公司承担。本院认为，本案因勐腊县农村信用合作联社勐捧信用社向被告当巴、孙克班提供借款后，被告当巴、孙克班未按期限偿还借款本金及利息而产生的纠纷，系金融借款合同纠纷。勐腊县农村信用合作联社勐捧信用社与被告当巴、孙克班之间签订的借款合同系双方真实意思表示，不违反法律规定，双方均应接受合同的约束，恪守合同权利、义务。合同签订后，勐腊县农村信用合作联社勐捧信用社依约履行了向被告当巴、孙克班发放贷款的义务，被告当巴及共同借款人被告孙克班未按合同约定期限偿还借款本息的行为已构成违约，应承担相应的违约责任。对原告要求被告当巴、孙克班偿还原告贷款本金500000元及利息113742.45元并偿还后续利息及应付未付利息的复利、罚息自2017年8月21日起计算至全部借款清偿完为止的请求，经审查符合双方合同约定及中国人民银行《人民币利率管理规定》，本院予以支持。被告小阿余、思东作为抵押人与勐腊县农村信用合作联社勐捧信用社签订了《最高额抵押合同》，约定抵押人小阿余、思东对被告当巴、孙克班与原告之间的贷款承担担保责任，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”的规定，因被告小阿余、思东提供的抵押物经抵押登记，抵押权合法有效，原告对被告小阿余、思东提供的抵押物享有优先受偿权。故对原告要求在处理抵押物橡胶林地时原告享有优先受偿权的诉讼请求，符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。原告依据与被告当巴、孙克班签订的《个人循环借款合同》中“除信用贷款外，借款人或第三方同意向贷款人提供合法有效的最高额抵押担保，如为最高额保证担保方式的须承担连带责任。”的约定主张被告小阿余、思东对被告当巴、孙克班的借款本金及利息承担连带偿还责任的诉请，本院认为，因被告小阿余、思东对原告与被告当巴、孙克班之间的债权提供的是最高额抵押担保，并不是最高额保证担保，不符合双方合同约定，故对原告的该诉请，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，判决如下：一、被告当巴、孙克班于本判决生效之日起10日内偿还原告云南勐腊农村商业银行股份有限公司借款本金500000元及利息113742.45元，并按合同约定的计息方式支付借款本金500000元自2017年8月21日起至清偿之日止的利息及应付未付利息的复利、罚息；二、被告小阿余、思东在其提供的抵押物林权证号为腊林证字（2013）第2307000255号的林木价值范围内对第一项判决义务承担抵押担保责任，原告云南勐腊农村商业银行股份有限公司有权就该抵押物折价，或变卖、拍卖所得价款优先受偿；三、驳回原告云南勐腊农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9937元，因本案适用简易程序审理，减半收取4969元，由被告当巴、孙克班、小阿余、思东负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省西双版纳傣族自治州中级人民法院。双方当事人在上诉期限内均未提起上诉，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年。审判员  依旺贺二〇一八年二月一日书记员  包雪峰