广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2017）粤2072民初11313号原告：中国银行股份有限公司中山南头支行，住所地广东省中山市南头镇。主要负责人：刘小天，行长。委托诉讼代理人：黄俊栋，广东厚诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：文建辉，广东厚诚律师事务所律师。被告：胡真红，女，1974年9月10日出生，汉族，住广东省中山市。原告中国工商银行股份有限公司中山南头支行诉被告胡真红金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人文建辉到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、解除原告与被告签订的《个人住房抵押借款合同》（合同编号：JNTAA2007xxxx号）；二、被告向原告清偿本金112674.73元，利息1170.86元，罚息27.25元（暂计至2017年8月31日止，2017年9月1日起利息及罚息按合同约定利率标准计算至还清贷款本息之日），律师费9633元，合计123505.84元；三、原告对被告提供的抵押财产位于中山市南头镇南头大道西的房地产拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿权；四、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2007年4月4日，原告与被告签订了《个人住房抵押借款合同》（合同编号：JNTAA2007xxxx），约定：被告向原告借款18万元，贷款期限为20年，用于购买中山市南头镇南头大道西，并以该房产作为贷款的抵押，如被告有任何违反合同约定义务的，原告有权解除合同，提前收回贷款并按合同约定处分抵押物，此外原告催收合同债权的律师费等费用由被告承担等事宜进行了约定。上述合同已到房管局办理了抵押登记手续，该合同已依法生效。上述合同签订后，原告依据合同的约定，按时向被告发放了贷款，依法履行了合同义务，但被告在履行贷款合同的过程中违反了合同约定，逾期不偿还贷款本息，至今已拖欠了3期贷款本息未还。根据上述合同约定，原告有权解除合同，提前收回全部贷款本息，追究被告违约责任，处分抵押财产并享有优先受偿权。鉴于被告拖欠贷款不还，其行为已构成根本违约，为保护原告的合法利益，原告恳请法院判决解除合同并由被告清偿其所欠银行全部本金及利息、逾期利息并赔偿相应的损失，依法处分抵押物并由原告享有优先受偿，以维护原告的合法权益。另，原告当庭确认截止2017年11月29日，被告尚欠贷款本金108561.91元，因被告已还逾期，利息及罚息均为0元。原告对其诉请提供如下证据：1.个人住房抵押借款合同；2.借款合同；3.民事委托代理合同；4.贷款已还款明细清单；5.最新贷款已还款名细清单及律师费发票。被告胡真红未到庭应诉，但于庭后称其确认欠原告贷款108561.91元，但其不知道这个数额是如何计算所得。被告对其辩称未提交证据。本院经审理查明认定事实如下：2007年4月4日，原告作为甲方、被告作为乙方签订《个人住房抵押借款合同》（编号：JNTAA2007xxxx）一份，约定：被告胡真红向原告借款180000元用于购买中山市南头镇××广场××区××单元××房；贷款期限20年，自贷款发放之日起240个月，合同签订时相关贷款月利率执行5.03625‰，贷款利率按中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率调整，逾期贷款罚息利率按本合同约定的贷款利率水平基础上加收50%；在贷款发放次月起逐月还款，供款总期数为240期，每月还款日为10日，每月供款额为1294.02元；如被告连续90天或累计90天未能按合同约定还本付息的，原告有权在不通知被告的条件下解除合同，提前收回贷款并按合同约定处分抵押物；原告因催收合同项下的贷款本息及有关费用而发生的费用，包括但不限于以仲裁、诉讼等法律程序催收而产生的执行费、律师费、拍卖等费用，或依法处置抵押物而发生的任何费用，均由被告承担。合同还约定了其他条款。原告在落款处加盖公章，被告在乙方落款处签名并捺印确认。后原告依约向被告发放借款180000元。2007年11月15日，胡真红将上述房产办理抵押登记给原告[房地产权证：粤房地证字第××号；土地证号：中府国用（2007）易0208**；他项权登记字号：中商他项（2007）易11559号；他项权证号：粤房地他证字第C2093981号]。因被告未能依约归还贷款本息，截止2017年11月29日，被告尚欠贷款本金108561.91元，原告经催讨无果，遂向本院提起诉讼，主张前述所求。另查，原告于2017年8月31日与广东厚诚律师事务所签订民事委托代理合同一份，为追偿本案债权支付律师费9633元。再查，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》[银发（2003）251号]，第三条规定：“关于罚息利率的问题，逾期贷款罚息利率由现行日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%……对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”本院认为：被告向原告借款并签订《个人住房抵押借款合同》，其双方金融借款合同关系成立，合同合法有效，受法律保护，双方应恪守履行。合同签订后，原告依约向胡真红发放贷款，但被告未按时、足额偿还当期借款本息给原告，被告的行为已构成违约，故原告请求解除与被告签订的《个人住房抵押借款合同》，并要求被告支付尚欠的贷款本息，理据充分，本院依法予以支持。现原告明确被告截至2017年11月29日尚欠贷款本金为108561.91元，故被告应向原告清偿尚欠的贷款本金108561.91元及之后的逾期利息、罚息，对原告诉请超出上述贷款本金部分的其他款项，本院予以驳回。关于原告诉请的律师费9633元。因双方在抵押借款合同中已作明确约定，原告亦已提交相关委托代理合同及律师费发票佐证，故原告该项诉请，理据充分，本院予以支持。关于原告诉请的对被告抵押给其的房产享有优先受偿权的问题。被告以其位于中山市南头镇××广场××区××单元××房为本案借款作抵押，并办理了抵押登记，现被告未依约履行还款义务，原告有权以该房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在上述债务范围内享有优先受偿权。原告该项诉请，理据充分，本院亦予以支持。综上，原告之诉请，合法有理部分，本院予以支持，其余予以驳回。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司中山南头支行与被告胡真红于2007年4月4日签订的《个人住房抵押借款合同》（编号：JNTAA2007xxxx）；二、被告胡真红于本判决生效之日起3日内向原告中国银行股份有限公司中山南头支行清偿截至2017年11月29日的贷款本金108561.91元及之后至还清欠款之日止的逾期利息、罚息（逾期利息、罚息按本案贷款合同的约定计收）；三、被告胡真红于本判决生效之日起3日内向原告中国银行股份有限公司中山南头支行支付律师费9633元；四、原告中国银行股份有限公司中山南头支行对被告胡真红抵押给其的位于中山市南头镇金湾广场B区第9座2单元602号房的房产[房地产权证：粤房地证字第××号；土地证号：中府国用（2007）易020x**；他项权登记字号：中商他项（2007）易11559号；他项权证号：粤房地他证字第C209xxxx号]之折价、拍卖、变卖所得的价款就胡真红上述债务享有优先受偿权；五、驳回原告中国银行股份有限公司中山南头支行超出上述判项的其他请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2770元，减半收取计1385元，由原告中国银行股份有限公司中山南头支行负担150元，由被告胡真红负担1235元。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  黄炳炎二Ｏ一八年月二月二十八日书记员  黄湛洪