湖北省十堰市茅箭区人民法院民 事 判 决 书（2017）鄂0302民初5112号原告：创金天地投资有限公司。住所地：天津空港经济区保航路*号航空产业支持中心*******房间。法定代表人：耿君彩，该公司总经理。委托诉讼代理人：汤小龙，湖北朗润律师事务所专职律师。被告：彭金，男，1991年9月17日出生，汉族，住湖北省十堰市郧阳区。被告：彭义，男，1974年7月25日出生，汉族，住湖北省十堰市茅箭区。被告：万丽华，女，1979年5月25日出生，汉族，住湖北省十堰市茅箭区。被告：十堰恒创汽车销售服务有限公司。住所地：湖北省十堰市张湾区湖南路*号*幢******室。法定代表人：彭义，该公司董事长。四被告共同委托诉讼代理人：郑亚雄，湖北汉江源律师事务所专职律师。四被告共同委托诉讼代理人：陈喆，湖北汉江源律师事务所专职律师。原告创金天地投资有限公司（以下简称创金天地公司）与被告彭金、彭义、万丽华及十堰恒创汽车销售服务有限公司（以下简称恒创汽车公司）借款合同纠纷一案，本院于2017年11月28日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告创金天地公司的委托诉讼代理人汤小龙、四被告的共同委托诉讼代理人陈喆到庭参加诉讼。本案现已审理终结。创金天地公司向本院提出诉讼请求：判令被告彭金偿还原告借款178700元及利息80197.5元，并支付违约金178700元（欠数额10%的当月违约金，及按前款额日千分之一计算至2017年11月16日的迟延履行违约金110220元），被告彭义、万丽华及恒创汽车公司对以上债务承担连带担保责任；案件诉讼费等由被告承担。事实和理由：被告彭金通过轻易科技有限公司提供的网络借贷信息中介服务，向原告借款1787000元，期限180天，利率4.25%，其他被告承诺为彭金的借款承担连带担保责任。该借款到期后，彭金拒不归还借款本息，其他被告也拒不履行担保责任。被告的行为已构成根本违约，应当承担违约责任。彭金、彭义、万丽华及恒创汽车公司共同答辩称，创金公司并非本案适格原告，该借款合同为格式合同，彭金等人是与开元金融公司签订的合同，虽然合同上有彭金的签字，但创金公司是否为真正的债权人，彭金不知道。并且彭金从未收到创金公司提供的借款。创金公司、垫富宝投资有限公司及轻易科技有限公司等违法发放贷款，严重扰乱金融秩序。以上公司均不是法律许可的非银行金融机构，不具备发放贷款的资质。彭金未收到任何款项，其他答辩人无需承担担保责任。本院经审理认定事实如下：创金天地公司与彭金均为轻易科技有限公司创建并运营的轻易贷网络服务平台注册会员。2015年12月21日，轻易科技有限公司（甲方）与彭金（乙方）签订《借款服务合同》及该合同附件《借款担保协议》。《借款服务合同》主要内容为：乙方同意并承诺在轻易贷发生的每一笔借款业务，均须以网络在线点击的方式确认接受《借款及担保协议》电子协议，《借款及担保协议》的协议样本以本合同附件的形式连同本合同一并签署，与本合同同具法律效力；乙方在此不可撤销的承诺，除借款金额、期限、利率条款按照网络在线点击的方式确认外，其余条款均遵守并按照本合同附件《借款及担保协议》协议样本严格履行；甲方向乙方提供与个人借款等相关服务，甲方在乙方每笔借款成功时一次性收取乙方服务费，服务费标准为乙方在轻易贷每笔借款本金的1％；乙方认可并同意《借款及担保协议》中的出借人向乙方支付借款的方式为乙方委托出借人将借款金额支付到乙方委托的垫付卡账户中（该垫付卡账户是垫富宝投资有限公司运营的垫付宝网站用于会员进行交易结算、收款、还款、提现的账户，用户名：恒创，垫付卡卡号：80×××51）；实际借款金额以乙方与出借人在轻易贷签署的《借款及担保协议》当中的“借款本金数额”为上限，当乙方委托的垫付卡账户中收到垫富宝投资有限公司支付的“轻易贷额度”时，即视同乙方收到出借人支付的对应金额的借款；乙方未按时足额偿还出借人或债权人款项的，乙方须向出借人或债权人一次性交纳借款本金金额10％的款项作为违约金，且乙方在未还清欠款之前，每逾期1日须按欠款额的1‰向出借人或债权人支付延迟履行违约金。《借款及担保协议》主要内容为：出借人为创金天地公司（甲方），借款人为彭金（乙方），担保人为恒创汽车公司（丙方），平台方为轻易科技有限公司（丁方）按照《借款服务合同》；乙方同意在收到每笔借款时均须一次性向轻易贷支付借款本金1%的服务费以及向丁方支付借款本金3%的信用保证金，乙方同意按照约定向河北汇通非融资性担保有限公司支付借款金额6%的履约保证金，并进一步约定了四方的权利、义务、责任等。同日，恒创汽车公司向创金天地公司出具担保函，内容为：基于借款人彭金自愿通过轻易科技有限公司创建并运营的轻易贷网络服务平台发布借款需求，借款人与轻易科技有限公司签订了《借款服务合同》，同时，与轻易贷出借人在轻易贷以网络在线点击确认的方式签订了《借款及担保协议》；被担保的主债权为借款人在轻易贷发生的全部借款标的及因借款产生的本金、利息、违约金及催缴欠款可能产生的各项费用的总额；担保方式为连带责任保证及抵押担保；保证期间自借款人与轻易贷签订《借款服务合同》生效之日起，至借款人在轻易贷发生任一《借款及担保协议》中约定的应付款项全部支付完毕止；担保范围包括借款人登录轻易贷以网络在线点击的方式确认接受的所有《借款及担保协议》项下的借款人欠债权人的应付款项、利息、滞纳金及其他款项、损害赔偿金，及债权人为实现《借款及担保协议》的权利而实际发生的费用，以及《借款服务合同》项下借款人欠轻易贷的服务费及其他款项。恒创汽车公司在该担保函上加盖了公章。同日，恒创汽车公司召开全体股东会议并形成决议，股东彭义、万丽华一致同意上述担保并签名捺印。彭义、万丽华分别向创金天地公司出具不可撤销连带担保承诺函，均同意为彭金的借款提供担保，保证期间为主债务履行期限届满后5年。2017年3月21日，彭金先后13次通过网络点击确认的方式确认接受《借款及担保协议》电子协议，约定：创金天地公司分别出借给彭金借款本金149000元、149000元、99000元、149000元、149000元、149000元、149000元、149000元、149000元、149000元、99000元、149000元、99000元，借款利率为4.25％/180天，借款期限180天，即自2017年3月21日至2017年9月17日，彭金须在到期还款日15点前一次性付清借款本息。彭金在轻易贷网络平台进行上述借款申请操作后，原告创金天地公司通过网络点击确认的方式接受《借款担保协议》，并先后授权垫富宝投资有限公司划转借款资金共计1787000元至彭金委托的垫付卡账户中。借款后，被告彭金至今未偿还借款本息，原告创金天地公司遂诉至法院。本院认为，依法成立的合同对当事人具有法律约束力。彭金通过轻易贷网络平台发布借款意向，创金天地投资有限公司接受该要约邀请，双方通过轻易贷这种第三方网络平台达成借款交易，并通过网络点击确认的方式签订《借款及担保协议》电子协议，均为协议双方平等自愿协商达成，属于当事人真实意思的表示。虽然合同一方创金天地公司不属于法律许可的非银行金融机构，不具有专门从事放贷业务的资质，但该借款合同未违反法律效力性强制性规定，也不存在合同无效的其他情形，合同内容真实合法，应为有效。该种借贷行为属于我国法律规定的“自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为”，即一般的民间借贷活动。故对本案借款及担保合同的效力，予以认可。根据借款合同约定，创金天地公司通过轻易贷平台，向彭金委托的垫付卡账户转款13笔共计1787000元，视为其按照合同约定履行了提供借款的义务；彭金在借款到期后仍未还款，已经构成违约。对于创金天地公司主张被告彭金偿还借款本息及承担违约责任的诉讼请求，本院予以支持。借期内利息按约定半年利率4.25％计算，未超过法定标准，本院予以认定。按该利息标准计算，彭金上述借款在借期内欠付的借款利息为75947.5元，本息共计1862947.5元。但创金天地公司主张的逾期违约金及滞纳金超出法定标准，应按年利率24%计算，自上述借款逾期之日起至实际付清之日止。因恒创汽车公司同意为彭金涉案借款提供担保，并签订了担保函，担保合同成立有效。被告彭义及万丽华向原告创金天地公司出具了不可撤销连带担保承诺函，合法有效。故对于创金天地公司在保证期间内要求恒创汽车公司、彭义及万丽华承担担保责任，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告彭金偿还原告创金天地投资有限公司借款本息1862947.5元及违约金（按借款本金总数1787000元及年利率24%的标准计算，自2017年9月18日至债务清偿之日止）；二、被告彭义、万丽华及十堰恒创汽车销售服务有限公司对以上借款本息承担连带担保责任。三、驳回原告创金天地投资有限公司的其他诉讼请求。上列应付款项应于本判决生效之日起十日内付清，义务人未按判决指定的期间履行上述义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费24049元，减半收取计12024.5元，由被告彭金、彭义、万丽华及十堰恒创汽车销售服务有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。上诉人应在递交上诉状时根据不服本判决部分的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款第（一）项的规定，预交上诉案件受理费。户名：湖北省十堰市中级人民法院；开户银行：中国农业银行股份有限公司十堰北京路支行；账号：17×××01。通过邮局汇款的，款汇十堰市中级人民法院，邮编：442000；地址：十堰市张湾区浙江路66号。上诉人应将注明一审案号的交费凭证复印件同时交本院。上诉人在上诉期届满之次日起七日内未预交，也未提出缓交、减交、免交上诉案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理（本院不再另行送达预交上诉案件受理费通知）。审判员 汪 粼二〇一八年二月十七日书记员 杜婷婷