重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0105民初17000号原告：厦门银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区建新东路36号10幢1层、12-20层、24-25层，统一社会信用代码915001055734115870。负责人：黄俊猛，行长。委托诉讼代理人：樊先仪，重庆索通律师事务所律师。委托诉讼代理人：史楠楠，重庆索通律师事务所律师。被告：罗晓容，女，1977年9月9日出生，汉族，住重庆市长寿区。被告：罗维，男，1979年11月6日出生，汉族，住重庆市长寿区。原告厦门银行股份有限公司重庆分行（以下简称厦门银行重庆分行）与被告罗晓容、罗维金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告厦门银行重庆分行的委托诉讼代理人史楠楠到庭参加诉讼，被告罗维经公告送达开庭传票、被告罗晓容经本院传票传唤，均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。厦门银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.罗晓容立即偿还截至2016年10月28日的贷款本金103453.28元、利息5782.04元，并支付自2016年10月29日起至贷款本息结清之日止的逾期罚息和复利（逾期罚息以尚欠的本金103453.28元为基数，按照年利率28.5%计算利息，复利以罗晓容未偿还的利息和罚息之和为基数，按年利率28.5%计算）；2.罗维对罗晓容的上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2015年10月26日，厦门银行重庆分行与罗晓容签订《个人借款合同》，约定：厦门银行重庆分行向借款人罗晓容发放20万元的借款；借款期限为1年，自2015年10月26日至2016年10月26日；借款利息为年利率19%；如借款人未按合同约定按时足额偿还借款本金及利息，则银行有权宣布借款立即到期、要求借款人偿还全部贷款本息；如罗晓容未到期支付借款本金（包括厦门银行重庆分行宣布提前到期），厦门银行重庆分行有权按照借款利率上浮50%计收逾期利息，直至清偿借款本息，对不能按期支付的利息及罚息，自逾期之日起，按罚息利率计收复利。同日，厦门银行重庆分行与罗维签订《保证合同》，约定由各保证人为借款人罗晓容的《个人借款合同》项下的还款义务承担连带保证责任。合同签订后，厦门银行重庆分行于2015年10月28日向罗晓容提供了全部借款，但罗晓容并未按合同约定归还借款并支付利息。目前罗晓容的该笔贷款已经到期，但罗晓容未按照要求偿还到期贷款本息，保证人亦未履行保证责任。厦门银行重庆分行认为二被告未按期偿还贷款的行为已经构成违约，为维护自身权益，故诉至法院。被告罗晓容、罗维未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年10月26日，厦门银行重庆分行（贷款人）与罗晓容（借款人）签订《个人借款合同》，约定：本合同项下借款金额为人民币（大写）贰拾万元整；借款期限为自2015年10月26日起至2016年10月26日止；借款用途为采购原辅材料等经营周转；本合同项下借款年利率为19%；借款利率调整方式为固定利率（固定利率是指执行借款借据记载的借款利率，不受合同期内可能出现的法定基准利率、市场利率的调整的影响）；结息方式为按月结息，结息日为每月的第15日；还款方式为等额本息还款法，借款人借款本金与利息等额分期偿还。罚息是借款人到期（包括贷款人宣布提前到期）未支付借款本金的，自逾期之日起，贷款人有权按本合同项下实际执行的借款利率上浮50%计收逾期利息，直至借款人清偿借款本息日止；对借款人不能按期支付的利息及罚息，自逾期之日，按本条约定的罚息利率计算复利；本合同项下借款人所欠贷款人的一切债务由罗维作为连带责任保证人，双方另行签订保证合同；凡因合同引起的或与本合同有关的任何争议，双方应协商解决；协商不成的，双方均同意向贷款人所在地的人民法院提起诉讼。同日，厦门银行重庆分行（债权人）与罗维（保证人）签订《保证合同》，约定：本合同所担保的主合同为债权人和债务人罗晓容签署的《厦门银行个人借款合同》，约定：本合同项下的保证为连带责任保证；主合同债务本金为人民币贰拾万正；主合同债务履行期限为2015年10月26日至2016年10月26日；保证范围除双方另有约定外，包括主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、因汇率变动而引起的相关损失、债务人应向债权人支付的其他款项、以及债权人为实现债权而发生的费用（包括但不限于律师费等），以及主合同生效后，经债权人要求追加而债务人未追加的保证金金额；保证期间为主合同债务履行期限届满之日起两年。2015年10月28日，厦门银行重庆分行向罗晓容发放借款20万元，借款期限12个月，最后到期日为2016年10月28日。庭审中，经厦门银行重庆分行陈述，罗晓容借款后，按约偿付了截至2016年4月15日止的借款本息，随后于2016年5月15日偿还利息78.49元，2016年6月21日偿还利息0.23元，其后再未偿付任何款项。截至2016年10月28日，罗晓容尚欠借款本金103453.28元、利息5782.04元。上述事实，有《个人借款合同》、《保证合同》、《借款借据》、《还款明细表》、《还款预测表》以及当事人当庭陈述等予以佐证，足以认定。本院认为，《个人借款合同》、《保证合同》均是各方真实意思的表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，对各方均有拘束力，各方应当按照合同约定履行各自义务。合同签订后，厦门银行重庆分行向罗晓容发放了全部借款，履行了出借义务，罗晓容未按约偿还借款本息，已构成违约。截至2016年10月28日，罗晓容尚欠借款本金103453.28元、利息5782.04元未返还，故对于厦门银行重庆分行要求罗晓容返还借款本金103453.28元、利息5782.04元的诉讼请求，本院予以支持。厦门银行重庆分行向罗晓容出借20万元后，截至2016年10月28日尚欠本金103453.28元未归还，厦门银行重庆分行有权依据《个人借款合同》约定对到期未支付的借款本金自逾期之日起计收逾期罚息。但因《个人借款合同》约定的逾期罚息利率年利率28.5%明显高于实际损失，故本院对于逾期利率以年利率24%予以支持。对于厦门银行重庆分行主张罗晓容自2016年10月29日起对未偿还的利息和罚息支付复利的诉讼请求，因前述逾期罚息已足以弥补厦门银行重庆分行损失，故对于复利的诉讼请求，本院不予支持。罗维自愿为罗晓容的本案借款提供连带责任保证，故罗维依法应当按照连带责任保证承担保证责任。厦门银行重庆分行要求罗维对罗晓容上述债务承担连带支付责任的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告罗晓容于本判决生效之日起十日内返还原告厦门银行股份有限公司重庆分行借款本金103453.28元、支付利息5782.04元；二、被告罗晓容于本判决生效之日起十日内支付原告厦门银行股份有限公司重庆分行逾期罚息（以尚欠借款本金为基数，从2016年10月29日起至付清103453.28元之日止，按年利率24%计算，利随本清）；三、被告罗维对被告罗晓容的前述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告厦门银行股份有限公司重庆分行其他诉讼请求。义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2484.70元，由被告罗晓容、罗维负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  郭雪妍审 判 员  邹 涛人民陪审员  刘成均二〇一八年二月二十六日法官 助理  陈宏亮书 记 员  潘 利