四川省遂宁市安居区人民法院民 事 判 决 书(2018)川0904民初70号原告：遂宁银行股份有限公司安居支行，住所地遂宁市安居区安居大道在段205、207、209、211号门面。统一社会信用代码：915109046627825662。负责人：杨利，该支行行长。委托诉讼代理人：魏勋、詹馀，该公司员工。被告：黄权，男，1984年7月6日出生，汉族，住遂宁市安居区。被告：雷丽，女，1986年8月15日出生，汉族，住四川省崇州市。特别授权委托代理人：黄权，系雷丽之夫。被告：石岩，男，1970年7月13日出生，汉族，住四川省遂宁市船山区。被告：高玉，女，1973年9月21日出生，汉族，住四川省遂宁市船山区。被告：遂宁市实发投资有限公司，住所地遂宁市开发区滨河路实发物贸集资楼，统一社会信用代码：91510900MA62637U0W。法定代表人：石岩，该公司总经理。原告遂宁银行股份有限公司安居支行（以下简称遂宁银行安居支行）与被告黄权、雷丽、石岩、高玉、遂宁市实发投资有限公司（以下简称实发投资公司）金融借款合同纠纷一案，本院2018年1月8日立案后，依法由审判员侯根平适用简易程序独任审判，于同月23日在本院第四审判庭公开开庭进行了审理。原告遂宁银行安居支行负责人杨利的委托诉讼代理人魏勋、詹馀，被告黄权、雷丽的特别授权委托诉讼代理人黄权到庭参加诉讼，被告石岩、高玉、遂宁市实发投资有限公司经本院依法传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告遂宁银行安居支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告黄权、雷丽偿还原告借款本金70万元及下欠利息、罚息和复利，计算从欠息之日起至本息还清之日止，均按合同约定的相应利率计算；2、判决原告在担保范围内对被告实发投资公司提供的抵押物享有优先受偿的权利；3、判决被告石岩、高玉对上述借款本息承担连带清偿责任；4、判决由被告承担本案诉讼费用。事实与理由：原告和被告黄权、雷丽夫妻双方于2015年3月31日签订了《个人借款合同》借款70万元用于购买材料，合同约定借款期限为一年。同日，石岩、高玉夫妻与原告签订了《保证合同》，为黄权、雷丽的70万元贷款承担连带担保责任。原告当天向借款人黄权实际发放贷款70万元。按年利率9.50053%执行，约定罚息利率在借款利率基础上上浮50%，合同中还约定了未按期支付利息时对复利的收取方式。同日，被告实发投资公司和原告双方签订70万元《最高额抵押合同》，抵押期限为3年，并办理了抵押登记。该合同约定实发投资公司自愿用其所有的位于遂宁市安居区丽景金海岸2栋1层104铺94.94平方米的商业用房为债务人黄权、雷丽在原告处的70万元贷款作抵押担保，所担保的债务存续期间为自2015年3月31日起至2018年3月31日止。后被告黄权、雷丽于2015年11月23日起利息支付出现问题，期间原告相关负责人多次上门催收未果，借款人自2015年10月22日起至今仍未结清贷款本金及利息。借款人黄权、雷丽的行为已经构成违约，损害了原告的利益，被告石岩、高玉、实发投资公司应当承担连带担保责任。被告黄权、雷丽辩称，被告黄权、雷丽借款70万元属实，被告黄权与石岩是亲表兄弟关系，不清楚他的家庭经济惰情况，纯属帮忙贷款。贷款放到被告黄权的银行卡后就直接交给石岩的办公室主任蒋勤的，石岩当时说的本金、利息都由他来承担。第二年贷款到期后，再次找到被告黄权为其石岩贷款，被告黄权没有同意，原告说多次催促还款，被告黄权不清楚，一直以为2016年石岩已经还了。2017年原告给被告黄权打电话才知道贷款没有归还。被告石岩、高玉、实发投资公司未予答辩。经审理查明，被告黄权、雷丽系夫妻关系，因经营需要购买材料。于2015年3月31日，被告黄权、雷丽与原告遂宁银行安居支行签订了《个人借款合同》（合同编号：遂商行借字（2015）第5307号），合同约定：原告遂宁银行安居支行向被告黄权、雷丽提供借款700000元；借款期限为1年，从2015年3月31日至2016年3月31日，按年利率9.50053%计息，每月20日结息，到期一次性返还借款。上述《个人借款合同》第十一条约定，“借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息……”，“对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利”。同日，原告遂宁银行安居支行与被告实发投资公司签订了《最高额抵押合同》（合同编号：遂商行高抵字（2016）第6309号）约定：被告遂宁市实发投资有限公司自愿以登记在其名下所有的位于遂宁市安居区丽景金海岸2栋1层104铺94.94平方米的商业用房为债务人在抵押权人处提供最高70万的抵押担保。（[权证号：遂房权证安字第××号；国有土地使用权证编号：遂安国用（2015）第××号]）。并就抵押房屋到房屋管理等部门办理了抵押登记手续。同日被告石岩、高玉（系夫妻关系）与原告遂宁银行安居支行签订了《保证合同》（合同编号：遂商行保字（2015）第5307号）约定：保证人愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供保证担保，保证方式为连带责任保证。上述合同签订后，原告遂宁银行安居支行于2015年3月31日向被告黄权在该行开办的银行卡（卡号：62×××18）发放贷款本金700000元。借款后，被告黄权、雷丽上述借款付息至2015年11月22日。此后，被告黄权、雷丽未按约定按月付息，亦未返还本金。庭审中，原告遂宁银行安居支行坚持其诉讼请求，被告黄权、雷丽坚持其辩称意见，被告石岩、高玉、实发投资公司经本院依法传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，致本案调解不能。上述事实，有原告遂宁银行安居支行提供的民事诉状，原告的营业执照复印件、金融许可证复印件、法定代表人身份证明，被告黄权、雷丽的身份证复印件、结婚证复印件，被告石岩、高玉的身份证复印件、结婚证复印件，被告实发投资公司的营业执照，《个人借款合同》1份、《最高额抵押合同》1份、《保证合同》1份、借款支取凭证1份、交易明细1份、抵押物清单1份以及庭审笔录等证据材料在卷为证。本院认为，原告遂宁银行安居支行与被告黄权、雷丽签订的《个人借款合同》，是双方的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，应受法律保护。原告遂宁银行安居支行按合同约定向被告黄权的银行卡支付了借款70万元，被告黄权、雷丽未按照合同约定每月支付利息，其行为已构成违约，依法应当履行返还借款本金，并支付利息的义务。故原告遂宁银行安居支行要求被告黄权返还借款本金并支付其利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。双方约定，借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起按月计收复利。复利利率与逾期罚息利息之和不超过年利率24%的部分，本院予以支持，超过部分不予支持。被告实发投资公司与原告遂宁银行安居支行签订的《最高额抵押合同》，是双方的真实意思表示，其内容不违反法律法规，属有效合同，且房屋办理了抵押他项权登记。故原告遂宁银行安居支行请求对被告实发投资公司所有的房屋变卖、拍卖所获得价款，优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。被告石岩、高玉自愿为被告黄权、雷丽的借款提供连带责任保证担保，意思表示真实，故原告遂宁银行安居支行要求被告石岩、高玉为该笔借款及相关费用承担连带返还责任的诉讼请求，本院予以支持。对被告黄权、雷丽辩称第二次贷款没有同意、但未提供证据予以证明，其辩称理由不能成立。为此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条，第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，判决如下：黄权、雷丽在本判决生效之日立即返还遂宁银行股份有限公司安居支行借款700000元并支付利息、复利、罚息（利息计算方法为：以本金700000为基数，从2015年11月23日起计算至2016年3月31日止，以年利率9.50053%计算利息；以上利息为基数，从2015年11月23日起至2016年3月31日，按年利率9.50053%计算复利；从2016年4月1日起至本判决确定履行义务之日止，按14.250795%计算复利；从2016年4月1日起至本判决确定给付之日止，以年利率14.250795%为标准计算罚息）。遂宁银行股份有限公司安居支行可对遂宁市实发投资有限公司所有的位于遂宁市安居区丽景金海岸2栋1层104铺的商业用房[权证号：遂房权证安字第××号；国有土地使用权证编号：遂安国用（2015）第××号]变卖、拍卖所获得的价款优先受偿。石岩、高玉承担连带返还本息责任。如果未能按照本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。遂宁银行股份有限公司安居支行可在本判决指定履行期限届满之日起二年内向人民法院申请执行。本案受理费减半收取5400元，由黄权、雷丽、石岩、高玉、遂宁市实发投资有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省遂宁市中级人民法院。审判员  侯根平二〇一八年二月二十六日书记员  陈珂伊