广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2017)粤1971民初21236号原告：东莞银行股份有限公司寮步支行，住所地：广东省东莞市寮步镇勤政路20号。负责人：钟焕尧，该支行行长。委托诉讼代理人：林渊，广东赋诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：蓝丽，广东赋诚律师事务所实习律师。被告：罗凌凌，女，1981年10月9日出生，汉族，住广东省普宁市，委托诉讼代理人：蔡小辉，是被告罗凌凌的丈夫，本案被告之一。被告：蔡小辉，男，1979年9月7日出生，汉族，住广东省普宁市，原告东莞银行股份有限公司寮步支行诉被告罗凌凌、蔡小辉金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月17日立案受理后，依法组成合议庭，于2018年1月31日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林渊、蓝丽、被告罗凌凌、蔡小辉均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，因购房需要，2013年11月1日，被告罗凌凌以《个人借款申请表》向原告申请借款，被告蔡小辉以保证人身份在该表上签名；2013年11月29日，被告罗凌凌与原告签订了《楼宇按揭抵押贷款合同》（编号为9020130000050497），约定借款金额940000元，期限为2013年11月29日至2043年11月29日止，共计30年；利率为可调整利率（详见贷款合同）；按月结息，结息日为每月15日；若借款人没有按期归还贷款或履行还款协议，逾期贷款在逾期期间按照届时适用的贷款利率水平上加收50%的罚息；采用等额本息还款法，还款日为每月15日；若借款人逾期还款或有其他违约情形，原告有权单方面解除本合同，立即采取本合同第五十九条约定的救济措施。对该贷款，被告罗凌凌将其名下的位于东莞市大岭山镇南一路68号海悦世家花园15号楼2单元601号房屋（房产证号为××号）作为抵押物。2013年11月29日，被告蔡小辉与原告签订了《保证合同》（编号为6020130000052155），约定被告蔡小辉对被告罗凌凌签订的《楼宇按揭抵押贷款合同》（编号为9020130000050497）项下的债务提供不可撤销的连带责任保证，并约定了担保范围。后原告依约向被告罗凌凌发放了940000元贷款，被告罗凌凌于2017年5月15日起出现逾期归还借款本息，自2017年5月15日起逾期期数已达3期，被告罗凌凌违约达到合同约定的情形，原告有权宣布贷款全部到期并要求被告罗凌凌立即清偿贷款本息、承担原告因实现贷款合同项下债权和抵押权而产生的费用。被告蔡小辉作为保证人也未能履行保证人的义务，同时两被告是夫妻关系，上述债务是在夫妻关系存续期间产生的，属于夫妻共同债务，被告蔡小辉应承担连带清偿责任。综上，原告提起诉讼，请求法院判令：一、被告罗凌凌向原告归还贷款本金755260.23元、利息11166.78元、本金罚息192.12元、利息复息84.21元（利息、本金罚息、利息复息均按《楼宇按揭抵押贷款合同》的约定计算至实际偿清之日止，暂计至2017年7月25日），暂共计：766703.34元；二、原告因实现债权付出的律师费21140元由被告承担；三、被告蔡小辉对被告罗凌凌的上述债务承担连带清偿责任；四、原告在上述债权范围内对被告罗凌凌名下的位于东莞市大岭山镇南一路68号海悦世家花园15号楼2单元601号房屋（房产证号为××号）享有抵押权，并且就该房屋在折价、拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿权；五、两被告承担本案的诉讼费用；六、被告罗凌凌赔偿原告违约金188000元，被告蔡小辉承担连带清偿责任。被告罗凌凌答辩称，其因刑事案件被羁押于看守所，导致无法还款，非故意拖欠。对原告诉请的借款本息无意见，但不同意支付违约金。被告蔡小辉答辩称，对原告的诉请无意见，但不同意支付违约金。经审理查明，2013年11月1日，被告罗凌凌因购房需要以《个人借款申请表》向原告申请借款94万元，被告蔡小辉作为保证人在申请表上签名。2013年11月29日，被告罗凌凌与原告签订了《楼宇按揭抵押贷款合同》（合同编号：9020130000050497），合同约定：原告向被告罗凌凌发放贷款94万元，贷款期限自2013年11月29日至2043年11月29日止，本合同项下的贷款利率为可调整利率，即在贷款基准利率基础上上浮10%，首次利率调整日为2014年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次利率；被告罗凌凌没有按期归还贷款或履行还款协议的，原告对逾期期间的逾期贷款罚息按本合同届时适用的贷款利率加收50%计收，如被告罗凌凌不能按期付息，则按罚息利率计收复利；还款方式为等额本息还款法，还款日为每月15日；被告罗凌凌将其名下位于东莞市大岭山镇南一路68号海悦世家花园15号楼2单元601房屋（房地产权证号：19××97）为本合同项下的借款向原告提供抵押担保，抵押期限从本合同生效之日起至本合同贷款到期日后两年止；被告罗凌凌违反本合同相关约定的即构成违约，原告有权停止发放本合同项下贷款，如被告罗凌凌连续三期或累计六期未能按合同约定还本付息的，原告有权单方解除合同，提前收回贷款本息，按合同约定处分抵押物，并追究被告罗凌凌的违约责任，并按贷款本金的20%收取违约金；原告因催收本合同项下的债权和抵押权而产生的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、律师费或依法处置抵押物而发生的任何费用），均由被告罗凌凌承担。2013年11月29日，被告蔡小辉与原告签订了《保证合同》（合同编号：6020130000052155），约定：为了确保被告罗凌凌与原告签订的《楼宇按揭抵押贷款合同》（合同编号：9020130000050497）项下债务人的义务得到切实履行，被告蔡小辉愿意为被告罗凌凌向原告提供连带责任保证；保证方式为不可撤销的连带责任保证担保；保证范围为主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金以及原告为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费、保全费、拍卖费、评估费等）；保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下最后一期（笔）债务履行期限届满之日后两年止；主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由被告罗凌凌提供还是由第三人提供，原告有权要求被告蔡小辉先承担本合同项下的保证责任或要求被告蔡小辉与物的担保人同时履行担保责任，被告蔡小辉承诺不因此而提出抗辩。另查，两被告是夫妻关系。原告于2013年11月29日向被告罗凌凌发放了贷款940000元。双方在《个人贷款借据》上确定借款期限为2013年11月29日至2043年11月29日。案涉抵押房产于2016年1月13日办理了抵押登记。被告罗凌凌从2017年5月15日开始逾期。截至2017年7月25日，被告罗凌凌尚欠原告借款本金755260.23元、利息11166.78元、罚息192.12元、复利84.21元。为收回上述欠款本息，原告与广东赋诚律师事务所签订了《民事委托代理合同》，委托该所代理本案诉讼，双方约定律师费21140元。原告提供的存款账户回单显示其已实际支付律师费21140元。庭审中，原告明确：一、复利的计收对象不包含罚息；二、案涉《楼宇按揭抵押贷款合同》和《保证合同》对抵押权和保证的实现顺序没有约定。上述事实，有原告提供的个人借款申请表、楼宇按揭抵押贷款合同、房地产他项权证、个人贷款借据、委托支付书、特种转账借方传票、保证合同、个人贷款还款明细、贷款欠款明细、民事委托代理合同、存款账户回单、结婚证，及本院庭审笔录等附卷证实。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。两被告对原告诉请的本息没有异议，原告与被告罗凌凌签订的《楼宇按揭抵押贷款合同》系其双方真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应遵守履行。原告依约发放了贷款，但被告罗凌凌未能按照约定履行还款义务，已构成违约，原告依约有权要求被告罗凌凌偿还借款，且被告罗凌凌应按合同约定对逾期贷款本金按贷款利率加收50%计付罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计付复利。故原告诉请被告罗凌凌偿还贷款本金755260.23元及利息、罚息、复利（暂计至2017年7月25日，利息11166.78元、罚息192.12元、复利84.21元，后续利息按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率上浮10%计算，后续罚息对逾期本金按前述利率上浮50%计算，复利对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至款项实际清偿之日止），合法有据，本院予以支持。原告依约有权向被告罗凌凌按贷款本金20%收取违约金，被告罗凌凌主张其逾期还款非出于故意并以此为由拒绝承担违约金，于法无据，本院不予采纳，故原告诉请被告罗凌凌支付违约金188000元，合法有据，本院予以支持。被告罗凌凌的违约行为致使原告以诉讼方式催收上述款项，依照《楼宇按揭抵押贷款合同》的约定应该由被告罗凌凌承担律师费，原告提交的存款账户回单证实其所实际支付的律师费为21140元，该费用的计收未违反《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》及《广东省律师服务政府指导价》的相关规定，故对原告要求被告罗凌凌承担本案律师费21140元的诉讼请求，本院依法予以支持。被告蔡小辉是被告罗凌凌的配偶，根据《保证合同》的约定，原告诉请被告蔡小辉对被告罗凌凌的案涉债务承担连带清偿责任，本院予以支持。案涉房产己办理抵押登记手续，原告依法取得抵押权，对其折价或拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内享有优先受偿权。综上，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告罗凌凌应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞银行股份有限公司寮步支行偿还贷款本金755260.23元及利息、罚息、复利（暂计至2017年7月25日，利息11166.78元、罚息192.12元、复利84.21元，后续利息按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率上浮10%计算，后续罚息对逾期本金按前述利率上浮50%计算，复利对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至款项实际清偿之日止）；二、被告罗凌凌应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞银行股份有限公司寮步支行支付律师费21140元；三、被告罗凌凌应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞银行股份有限公司寮步支行支付违约金188000元；四、被告蔡小辉对被告罗凌凌的案涉债务承担连带清偿责任；五、原告东莞银行股份有限公司寮步支行对被告罗凌凌名下位于东莞市大岭山镇南一路68号海悦世家花园15号楼2单元601房屋（房地产权证号：19××97）享有抵押权，并对其折价或拍卖、变卖所得的价款在本案债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费13558.43元、保全费4459.21元（原告均已预交），均由被告罗凌凌、蔡小辉共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  黎绮玲人民陪审员  毛俊凯人民陪审员  胡树球二〇一八年二月二十六日书 记 员  冯可君