广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0703民初5915号原告：广发银行股份有限公司江门分行，住广东省江门市。负责人：吴达豪。委托诉讼代理人：朱炜剑，系广东华南律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈朝宏，系广东华南律师事务所律师。被告：邓东海，男，1964年1月27日出生，汉族，住广东省江门市江海区。被告：邓标毅（曾用名：邓继辉），男，1981年10月2日出生，汉族，住广东省江门市蓬江区。被告：蓝月兰，女，1973年11月30日出生，汉族，住广西壮族自治区北海市。被告：邝丽华，女，1984年4月5日出生，汉族，住广东省江门市蓬江区。原告广发银行股份有限公司江门分行（以下简称“广发江门分行”）诉被告邓东海、邓标毅、蓝月兰、邝丽华金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月30日立案受理后，依法适用普通程序于2018年1月31日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人朱炜剑到庭参加诉讼，被告邓东海、邓标毅、蓝月兰、邝丽华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告广发江门分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告和被告邓东海、邓标毅签订的《个人额度贷款合同》（合同编号：103139001971号）及其从合同最高额抵押合同（合同编号：103139001971-1、103139001971-2、103139001971-3）；2.判令被告邓东海、邓标毅向原告广发江门分行偿还贷款本金人民币65万元及利息、罚息和复利人民币8126.88元（利息、罚息和复利暂计算至2017年3月15日，余下计至偿还之日为止）；3.在被告邓东海、邓标毅不能清偿借款本息及相关费用时，判令原告对被告邓标毅位于江门市江海区礼乐文昌花园文锦苑19号109室、位于江门市江海区礼乐××街北面××室、位于江门市江海区礼乐华乐街北面****及江门市新会区礼乐文昌花园文锦苑****的房产享有抵押权，并对其折价、拍卖或变卖所得享有优先受偿权；4.判令被告蓝月兰、邝丽华对上述债务承担连带清偿责任；5.本案受理费、保全费及公告费等相关费用由四被告共同承担。事实与理由：2013年12月4日，原告广发江门分行与被告邓东海、邓标毅签订了《个人额度贷款合同》（合同编号：103139001971），经原告审批，原告给予被告邓东海、邓标毅贷款额度人民币70万元，额度期限2013年12月4日至2016年12月4日，贷款利率为基准利率上浮0-30%。借款合同签订后被告邓东海、邓标毅在贷款额度内使用借款，由于被告邓东海、邓标毅经营状况不佳、资金压力大的原因，无法按时还款，申请了该笔贷款的借新还旧业务。2016年3月28日，原告与被告邓东海、邓标毅签订了《个人额度贷款合同》补充协议（合同编号：103139001971-1），借款65万元，借款期限为8个月，即从2016年4月1日至2016年12月1日止。还款方式为按月付息，一次性还本。贷款发放后，被告邓东海、邓标毅于2016年12月1日开始出现逾期还款，截止到2017年3月15日，被告邓东海、邓标毅尚未归还贷款本金65万元，逾期利息、罚息和复利人民币8126.88元，上述合计658126.88元。2013年12月4日，原告与被告邓标毅签订的编号为1031391971-1的《最高额抵押合同》约定由邓标毅提供其名下位于江门市江海区礼乐华乐街北面F座106室（房产证号：粤房地权证江门字第**；他项权证号：粤房地他项权证江门字第**）作为抵押担保。2013年12月18日，原告与被告邓标毅签订的编号为103139001971-2的《最高额抵押合同》约定由邓标毅提供其名下位于江门市江海区礼乐文昌花园文锦苑19号109室（房产证号：粤房地权证江门字：粤房房地权证江门字第**地项权证江：粤房地他项权证江门字第**区礼乐××街北面××室（房产证号：粤房房地权证江门字第**；项权证：粤房地房房地权证江门字第***03：粤房地他项权证江门字第**×室（房产证号：粤房地房地权证江门字第**；权证号：粤房地他项权证：粤房地权房地房地权证江门字第××号0号粤房地他项权证江门字第**签订的编号为103139001971-3的《最高额抵押合同》、编号为103139001971之二《个人额度贷款合同》变更/补充协议，约定上述的抵押物全部为被告邓东海、邓标毅的贷款提供抵押担保。上述抵押合同均约定以抵押物作为原告与被告邓东海、邓标毅在2013年12月至2033年12月期间所签订的一系列合同及其修改或补充（包括但不限于于展期）的借款向原告提供抵押担保，并办理抵押登记。故此，本案借款本金以及利息等费用在抵押担保之列，原告应对抵押房屋折价、拍卖或变卖所得享有优先受偿权。被告蓝月兰与被告邓东海为夫妻关系，被告邝丽华与被告邓标毅为夫妻关系。上述借款是在上述四被告的夫妻关系存续期间所产生的债务，根据《婚姻法》及《婚姻法司法解释》的规定应认定为夫妻共同债务，应由夫妻双方共同承担偿还责任。鉴于四被告的违约行为已经严重侵犯了原告的合法权益，给原告的经营及管理带来了不良影响，原告根据相关法律规定和贷款合同约定，特向法院提起诉讼，请贵院依法作出判决，以维护原告合法权益，维护国家正常的金融秩序。原告广发江门分行提供以下证据：被告的《居民身份证》以及《结婚证》复印件各1份，《广发银行小微企业贷款申请表》1份、《个人额度贷款合同》（合同编号为103139001971）1份、《借款借据》2份、《变更/补充协议》3份、《最高额抵押合同》3份、《粤房地产权证》以及《他项权证》各3份、《欠供款清单》以及《广发银行个人对账单》各1份。被告邓东海、邓标毅、蓝月兰、邝丽华无到庭，无答辩，在举证期限内也无提交证据。原告提供的证据有原件，证据形式合法，能够证明原、被告之间的借贷关系；被告邓东海、邓标毅、蓝月兰、邝丽华在合法传唤后没有应诉，视为其放弃行使应诉、举证的权利，应予确认原告广发江门分行所举证据内容的真实性、确认原告广发江门分行所举证据与陈述的事实相关联。因此，本院对原告广发江门分行陈述的事实及提供的证据予以确认。经审理查明，2013年12月4日，原告广发江门分行与被告邓东海、邓标毅签订了《个人额度贷款合同》，合同约定原告广发江门分行给予被告邓东海、邓标毅的借款额度为70万元，该额度为可循环，额度有效期限自2013年12月4日起至2016年2月4日止。借款利率为浮动利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮0-30%计息。逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%。还款方式为到期一次还本分期结息，按月还息。合同约定借款人未按约定按时足额偿还借款本息构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。上述合同签订后，2015年1月15日，原告广发江门分行向被告邓东海、邓标毅发放了贷款70万元。2016年3月28日，原告广发江门分行与被告邓东海、邓标毅签订《补充协议》，约定为了归还《个人额度贷款合同》项下债务，被告邓东海、邓标毅借新还旧金额65万元，贷款期限为单笔8个月，还款方式为按月付息，一次性还本，原借款额度调整为不可循环使用。上述协议签订后，2016年4月1日，原告广发江门分行向被告邓东海、邓标毅发放了贷款65万元。2013年12月4日，原告广发江门分行与被告邓标毅签订《最高额抵押合同》，约定被告邓标毅提供其名下位于江门市江海区礼乐华乐街北面F座106室为原告与借款人在2013年12月4日至2033年12月4日期间签订的合同项下的债务提供抵押担保，担保债权之最高本金余额为436000元，上述房屋已经办理抵押登记。2013年12月18日，原告广发江门分行与被告邓标毅签订《最高额抵押合同》，约定被告邓标毅提供其名下位于江门市江海区礼乐××街北面××室（担保债权××本金余额为××）、××江海区礼乐××花园××室（担保债权××本金余额为××）、江门市××区礼乐镇××花园××室（担保债权之最高本金余额为188900元）共三处房屋为原告与借款人在2013年12月4日至2033年12月18日期间签订的合同项下的债务提供抵押担保，担保债权之最高本金余额为1087800元，上述房屋已经办理抵押登记。2015年1月13日，原告广发江门分行与被告邓标毅签订《最高额抵押合同》，约定被告邓标毅提供其名下位于江门市××区礼乐镇××花园××室为原告与借款人在2013年12月4日至2033年12月18日期间签订的合同项下的债务提供抵押担保，担保债权之最高本金余额为188900元。原告广发江门分行在庭审中确认该《最高额抵押合同》约定的抵押物已根据《最高额抵押合同》（合同编号为103139001971-2）办理了抵押登记。另查明，2017年3月15日，被告邓东海、邓标毅拖欠本金65万元以及相应利息（包括利息、复利以及罚息）8126.88元。再查明，被告邓东海与被告蓝月兰为夫妻关系；被告邓标毅与被告邝丽华为夫妻关系。涉案债务发生在上述被告夫妻关系存续期间。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原告广发江门分行告与被告邓东海、邓标毅签订的《个人额度贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，合法有效，本院予以确认。双方当事人应当严格按照约定履行义务。上述借款合同签订后，原告广发江门分行依约发放了贷款。涉案借款合同的借款期限届满后，被邓东海、邓标毅在还贷期间逾期未能按约足额还款，其行为已构成违约，原告广发江门分行有权要求被告邓东海、邓标毅归还借款本息。经核算，截至2017年3月15日，被告邓东海、邓标毅拖欠本金65万元以及相应利息（包括利息、复利以及罚息）8126.88元，故原告广发江门分行要求被告邓东海、邓标毅偿还欠款本金65万元以及相应利息（利息、复利、罚息计算至2017年3月15日为8126.88元，此后的复利、罚息按照《个人额度贷款合同》的约定计算至欠款实际清偿之日止），依法有据，本院予以支持。关于抵押责任的问题。被告邓标毅与原告广发江门分行签订《最高额抵押合同》，约定被告邓标毅同意提供名下位于江门市××区礼乐镇××花园××室、××江海区礼乐××街北面××室、××江海区礼乐××街北面××室、××江海区礼乐××花园××室为涉案债务提供抵押担保，担保范围为合同项下借款本息及实现债权的费用等，涉案相应抵押物办理了抵押权登记，故被告邓标毅应承担抵押担保责任，原告广发江门分行在抵押物担保债权额度之内享有优先受偿权。关于被告蓝月兰、邝丽华应否承担清偿责任问题的认定。被告邓东海与被告蓝月兰为夫妻关系；被告邓标毅与被告邝丽华为夫妻关系，涉案债务发生在夫妻关系存续期间，且被告蓝月兰、邝丽华在《广发银行小微企业贷款申请表》上的借款人配偶处以及授权人处签名确认，可见其对涉案债务知情并同意，故涉案债务应认定为夫妻共同债务，被告蓝月兰、邝丽华应对涉案债务承担共同清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定判决如下:一、解除原告广发银行股份有限公司江门分行与被告邓东海、邓标毅签订的《个人额度贷款合同》（合同编号为103139001971）；二、解除原告广发银行股份有限公司江门分行与被告邓标毅签订的《最高额抵押合同》（合同编号为103139001971-1、103139001971-2、103139001971-3）；三、被告邓东海、邓标毅、蓝月兰、邝丽华应在本判决生效之日起七日内向原告广发银行股份有限公司江门分行偿还借款本金65万元及相应利息（计算至2017年3月15日，逾期利息、罚息、复利合计为8126.88元，自2017年3月16日起的罚息、复利按照《个人额度贷款合同》约定的利率计算至欠款实际清偿之日止）；四、如被告邓东海、邓标毅、蓝月兰、邝丽华不履行上述还款义务，则原告广发银行股份有限公司江门分行有权就本判决第三项确定的债务对被告邓标毅提供的抵押物【江门市新会区礼乐镇文昌花园文锦苑17号110室（担保债权之最高本金余额为188900元）、江门市江海区礼乐华乐街北面F座106室（担保债权之最高本金余额为436000元）、江门市江海区礼乐华乐街北面F座104室（担保债权之最高本金余额为436000元）、江门市江海区礼乐文昌花园文锦苑19号109室（担保债权之最高本金余额为462900元）】经拍卖、变卖所得价款，在债权担保数额内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费10381元，保全费3820元，公告费260元，合计14461元，由被告邓东海、邓标毅、蓝月兰、邝丽华共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院，并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定期限履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 长  林俊峰人民陪审员  钟伟玲人民陪审员  刘月颖二〇一八年二月二十三日法官助理李小红书记员关冬平