云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2017）云2301民初2619号原告：中国银行股份有限公司楚雄州分行。法定代表人：张人栋，职务：行长。委托诉讼代理人：周雪勇，云南精益律师事务所律师（特别授权）。被告：李俊，男，1974年8月7日生，汉族。被告：魏继敏，女，1970年9月7日生，汉族。委托诉讼代理人：高秋实，云南楚雄公正法律服务所法律服务工作者（特别授权）。原告中国银行股份有限公司楚雄州分行（以下简称:中国银行楚雄分行）与被告李俊、魏继敏金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月4日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行楚雄分行的委托诉讼代理人周雪勇，被告魏继敏及其委托诉讼代理人高秋实到庭参加诉讼。被告李俊经本院公告传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行楚雄分行向本院提出诉讼请求：1．判令被告李俊、魏继敏立即向原告中国银行楚雄分行清偿借款本金264371.99元和截止至2017年7月26日的借款利息7484.20元，罚息265元；2．判令被告李俊、魏继敏支付上述欠款自2017年7月27日起至借款还清之日止按借款合同约定计算的利息和逾期罚息；3．判决确认原告中国银行楚雄分行对被告李俊、魏继敏提供抵押担保的位于楚雄市××小区××单元××室不动产享有抵押权，有权以处置该抵押物所得款项优先受偿被告李俊、魏继敏所欠原告中国银行楚雄分行的全部债务；4、判令被告李俊、魏继敏承担本案的诉讼费用。事实和理由：2013年11月11日，被告李俊、魏继敏因购买房屋，向原告中国银行楚雄分行申请住房按揭贷款290000元，承诺用所购房产提供抵押担保。同时，原告与二被告及保证人楚雄宏昌房地产开发有限公司共同签订了2013年营房字××号《个人一手房住房贷款合同》。合同约定：贷款金额为290000元；贷款期限为20年，自贷款人实际放款日起算；贷款用途为购买位于楚雄市××小区××单元××室房产；贷款利率为浮动利率，浮动周期为十二个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.4583‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行施行的相应档次贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率；借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款还款方式为按月等额本息还款，还款期数共计240期，还款日为每月20日，每期还本息金额为2170.71元；贷款担保方式为借款人以本合同项下所购房屋向贷款人提供抵押担保，担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约给贷款人造成的损失和其他所有应付费用，保证人提供阶段性连带责任保证担保；借款人未按约定归还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下借款本息全部或部分提前到期，依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权，行使其他担保物权，要求保证人承担保证责任等。合同签订后，原告于2013年11月20日向二被告提供了290000元借款，被告李俊在借款借据上签字予以确认。二被告自2016年7月20日起未向原告偿还借款本息。原告多次催收未果，于2016年12月28日从保证人的保证金账户扣划本金、利息和罚息合计13700.92元。此后，二被告仍未履行还款义务。截至2017年6月30日止，又已逾期六期，拖欠应还本金5944.04元、应付利息7484.2元、应付本金和利息的罚息265元，合计13693.24元，未到期本金258427.95元。二被告所购的抵押房产于2016年10月24日办理了云不动产权证书，于2017年4月17日办理了抵押登记，原告取得不动产登记证明。二被告拒不归还原告借款的行为违反了合同的约定，严重侵犯了原告的合法权益，现依法提起诉讼。被告李俊经本院公告传唤，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。被告魏继敏辩称，对原告起诉尚欠贷款款项及抵押担保的事实没有异议。我与被告李俊原系夫妻，2017年5月我们在法院已调解离婚。该套抵押的住房归我所有，由我偿还贷款。2017年6月，我曾找到购买该房屋的人，希望银行解除抵押担保，由购房人将购房款归还原告，但因原告要求一并归还被告李俊差欠的信用卡透支款项，最终没有归还贷款。我愿意积极还款，但现在没有还款能力。原告中国银行楚雄分行为证明自己的诉讼主张及其所依据的事实和理由，向本院提交以下证据：1、被告的身份证、户口本、结婚证；2、个人贷款申请表、抵押承诺书；3、《个人一手住房贷款合同》、划账授权书；4、借款借据、消费贷款转账票据；5、不动产权证、不动产登记证明；6、保证金扣收还款通知书；7、贷款账户逾期查询清单。被告李俊未到庭参加诉讼亦未提交证据材料。被告魏继敏针对其答辩理由向本院提交以下证据：楚雄市人民法院（2017）云2301民初1702号民事调解书及生效证明书。本院认为，原告中国银行楚雄分行提交的证据1证实了被告的身份信息；证据2、3、4证实了原告向二被告发放贷款290000元，双方就各自的权利义务进行约定的事实；证据5证实了原告就二被告名下的楚雄市××小区××单元××室房产取得抵押权；证据6、7证实了二被告尚欠原告的贷款本息情况；本院均予以采信。被告魏继敏提交的证据证实了二被告经本院调解离婚，且对财产进行分割的情况；本院予以采信。根据庭审调查和经过审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年8月10日，被告李俊、魏继敏因购买房屋向原告中国银行楚雄分行申请住房按揭贷款290000元，承诺用所购房产提供抵押担保。2013年11月11日，原告中国银行楚雄分行与被告李俊、魏继敏及保证人楚雄宏昌房地产开发有限公司共同签订《个人一手住房贷款合同》（2013年营房字××号），合同约定：合同项下个人住房贷款金额为290000元；贷款期限为20年，自贷款人实际放款日起算；贷款用途为购买位于楚雄市××小区××单元××室房产；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内贷款月利率为5.4583‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率；还款方式为按月等额本息还款，还款期数共240期，还款日为每月20日，每期归还本息2170.71元；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款担保方式为借款人以本合同项下所购房屋向贷款人提供抵押担保，担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；保证人提供阶段性连带责任保证担保；借款人未按约定归还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期，并依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。2013年11月20日，原告中国银行楚雄分行依合同约定向被告李俊、魏继敏提供了借款290000元。自2016年7月20日起，被告李俊、魏继敏未向原告中国银行楚雄分行偿还借款本息。2016年12月28日，原告中国银行楚雄分行从保证人楚雄宏昌房地产开发有限公司的保证金账户上扣划了本金、利息和罚息合计13700.92元。经原告中国银行楚雄分行多次催收，被告李俊、魏继敏仍未履行还款义务。截止至2017年7月26日，被告李俊、魏继敏尚欠原告中国银行楚雄分行借款本金264371.99元、利息7484.2元、罚息265元。2016年10月24日，被告李俊、魏继敏所购的楚雄市××小区××单元××室房产办理了不动产权证书。2017年4月17日，原告中国银行楚雄分行就上述房屋取得不动产登记证明。另查明，本院于2017年5月18日受理魏继敏与李俊离婚纠纷一案。2017年6月13日，经本院主持调解，魏继敏与李俊自愿离婚，楚雄市××小区××单元××室归魏继敏所有，由其归还欠原告的贷款300000元。本院认为，原告中国银行楚雄分行与被告李俊、魏继敏及保证人楚雄宏昌房地产开发有限公司签订的《个人一手住房贷款合同》（2013年营房字××号）系双方的真实意思表示，当事人应遵循诚实信用原则，按照合同约定履行义务。被告李俊、魏继敏未按合同约定偿还本息，原告中国银行楚雄分行要求二被告归还贷款本金及按照合同约定支付至借款还清之日止的逾期利息和罚息的诉请于法有据，本院予以支持。登记在被告魏继敏、李俊名下的位于楚雄市××小区××单元××室房产作为借款的抵押物已经依法办理了抵押登记，根据《个人一手住房贷款合同》的约定，原告可就该房屋依法实现抵押权。被告李俊、魏继敏虽经法院调解离婚，并对夫妻财产进行了分割，但根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十五条第一款“当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利”之规定，被告李俊、魏继敏仍应承担共同还款责任。被告李俊经本院公告传唤未到庭参加诉讼，视为其自愿放弃法律所赋予的诉讼权利，应自行承担由此产生的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第五十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十五条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告李俊、魏继敏偿还原告中国银行股份有限公司楚雄州分行借款本金264371.99元，支付截止至2017年7月26日的借款利息7484.2元、逾期罚息265元，自2017年7月27日起的利息和逾期罚息（按合同约定的标准计算）继续计算至借款本息还清之日止；二、被告李俊、魏继敏届期不履行上述付款义务，原告中国银行股份有限公司楚雄州分行可用登记在被告李俊、魏继敏名下的位于楚雄市××小区××单元××室房进行抵押财产折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过上述优先受偿权数额（本判决第一项确定的债务金额）的部份归被告李俊、魏继敏所有，不足部份由被告李俊、魏继敏继续清偿。如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5382元，公告费500元，由被告李俊、魏继敏负担（未交）。以上应由被告李俊、魏继敏承担的执行款项，限于本判决生效后十五日内一次性付清，款交本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审判长  吴京华审判员  朱 毅审判员  舒兆锦二〇一八年二月二十二日书记员  钱晓云