江苏省常熟市人民法院民 事 判 决 书(2018)苏0581民初531号原告：中国农业银行股份有限公司常熟分行，住所地江苏省常熟市海虞北路17号，统一社会信用代码9132058160824699XF。主要负责人：孙波，该行行长。委托诉讼代理人：黄旭东，江苏世纪天合律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵军，江苏世纪天合律师事务所律师。被告:张高丰,男,1977年8月31日出生,汉族，住浙江省平阳县。原告中国农业银行股份有限公司常熟分行（以下简称农业银行常熟分行）诉被告张高丰信用卡纠纷一案，本院于2018年1月10日立案受理后，依法适用简易程序于2018年2月6日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人赵军到庭参加诉讼，被告张高丰经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行常熟分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张高丰立即归还贷记卡透支借款本金人民币42924.66元及计算至2017年11月10日的利息人民币119.39元、违约金人民币122.45元，合计人民币43166.50元；归还所欠贷记卡透支借款自2017年11月11日起至实际付款之日止，按照《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》等规定计算的逾期欠息欠费。2、诉讼费用由被告张高丰承担。因被告张高丰于2017年12月29日归还人民币0.89元，原告调整第1项诉讼请求，请求判令被告张高丰立即归还截至2018年1月10日的贷记卡透支借款本金42923.77元，支付截至2018年1月10日利息人民币1425.31元、违约金人民币2026.09元，合计人民币46375.17元；归还所欠贷记卡透支借款自2018年1月11日起至实际付款之日止，按照《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》等规定计算的逾期欠息欠费。事实与理由：被告张高丰于2017年3月7日向原告农业银行常熟分行申请办理金穗贷记卡，填写签署了《金穗贷记卡个人卡申请表》，并承诺自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定。被告张高丰启用贷记卡后使用了该卡的金融功能进行交易，但被告张高丰多次未能按约还款，发生逾期。至2017年11月10日，欠款金额达43166.50元。期间原告农业银行常熟分行多次催讨，被告张高丰仍拒不归还。为此，原告农业银行常熟分行提起诉讼，请求法院支持其诉讼请求。被告张高丰未作答辩，亦未提供证据。经审理查明：2017年3月7日，被告张高丰向原告申请办理乐分卡，并承诺自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的全部内容。在金穗信用卡领用合约及金穗信用卡章程中约定，发卡行（下称甲方）与金穗信用卡申请人（下称乙方）就乙方向甲方申领使用金穗信用卡（下称信用卡）相关事宜，订立本合约：乙方收到信用卡后，应在卡片背面签名栏签署与申请表签名相同的签名，用卡时需使用签名的，应使用相同的签名，否则由此产生的损失由乙方承担，甲乙双方另有约定的除外。乙方应妥善保管信用卡及其卡片信息、密码、交易凭证、身份证件和电子设备等，不得将信用卡卡片信息、验证信息、密码等相关信息泄露给他人，否则将承担由此引发的相关责任和后果。透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。乙方使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。信用卡账户内存款视为溢缴款，不计付利息，双方另有约定的除外。乙方选择约定账户自动还款方式的，甲方于到期还款日从约定账户中扣收相应款项，用于归还欠款。乙方应在到期还款日前在约定账户内留存足额款项。乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务。正常还款时，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、本期分期欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还，逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。乙方未按期偿还欠款，甲方有权停用乙方信用卡（电子现金账户除外），直至停用乙方在甲方开立的所有信用卡。乙方未能按期偿还按照对账单列明的最低还款额的，乙方同意并授权甲方向金融信用信息基础数据库报送包含不良信息在内的相关信息。乙方分期付款未按期偿还的，除适用上述约定外，甲方有权提前终止分期计划，宣布未到期欠款提前到期。乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由乙方承担。2017年3月7日，被告张高丰填写了金穗信用卡综合消费分期业务申请表，申请分期金额为5万元，分期手续费率每期0.3%，手续费分期支付，分期期数为24期。同日，被告张高丰还向原告农业银行常熟分行出具了综合消费分期客户承诺函，内容为：本人就位于常熟市尚湖中央花园16幢3303室的房产向贵行申请办理了综合消费分期业务，现就相关事宜承诺如下：贵行授予的综合消费分期额度，本人将用于购买家电；同意贵行从本人申请办理综合消费分期业务的金穗贷记卡内直接交易柜面分期5万元，由此产生的交易单据无须本人另行签字确认。本人在此不可撤销地申请并委托贵行将上述5万元划入本人在贵行的借记卡内（卡号62×××74），并承诺该借记卡不开通第三方资金托管业务。本人不可撤销地申请并委托贵行在本人持金穗贷记卡交易生成账单后将符合贵行账单分期规定的金额直接转成分期，而无须本人再确认。如本人未按上述用途使用综合消费分期资金、或违规进入投资领域、或违规套现、或未保留相关交易凭证、或不配合贵行对分期资金用途的检查等，贵行有权宣布综合消费分期业务提前到期并要求立即还款。在分期资金尚未全部还清前，本人不转让或不再向第三人抵押上述房产。如本人未按约定履行还款义务，拖欠分期资金三期以上时（含三期），贵行有权采取宣布综合消费分期业务提前到期并要求立即还款、要求追加担保或调减、冻结或扣划本人在贵行的其他账户等措施。后原告农业银行常熟分行向被告张高丰签发卡号为62×××30的信用卡，账单日为每月的10日，授信额度为50000元。被告张高丰自2017年3月20日使用该卡，2017年8月6日产生第一笔违约金，之后被告张高丰仅于2017年10月16日归还透支款人民币1969.92元，但未能足额偿还透支本息。2017年9月30日，原告农业银行常熟分行向被告张高丰邮寄了《贷记卡逾期透支催收通知书》，载明：截止到2017年9月10日，你的金穗贷记卡账户（卡号为62×××30）人民币账户欠款总额为44528.53元，其中贷款本金43751元，利息97.36元、滞纳金230.48元、其他费用449.69元。你的欠款在超过规定的还款期后至今未还，最长逾期已达3期。鉴于你已经单方违约，本中心已对你的金穗贷记卡停用。请务必在收到本信函后5日之内将所欠款项全额还清。之后原告农业银行常熟分行又于2017年11月3日委托江苏少平律师事务所向被告张高丰邮寄《律师函》，要求被告张高丰尽快偿还透支款项。但被告张高丰未能归还全部透支款项。原告农业银行常熟分行于2017年12月1日向被告张高丰邮寄了《宣布贷款到期通知书》，载明：因被告张高丰多次未按合同约定归还贷款本息，现根据《苏州分行金穗信用卡综合消费分期业务》的约定，宣布合同项下贷款于2017年11月30日提前到期，请被告张高丰立即筹措资金，归还合同项下全部借款本息。之后，被告张高丰于2017年12月29日归还透支欠款人民币0.89元。截至2018年1月10日，被告张高丰结欠原告农业银行常熟分行透支本金人民币42923.77元，利息人民币1425.31元、逾期还款违约金人民币2026.09元，合计人民币46375.17元。以上事实，有营业执照、分公司准予变更登记通知书、居民身份证、中国农业银行金穗贷记卡申请表、中国农业银行金穗信用卡章程、中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）、承诺函、账户详细信息、交易明细、贷记卡逾期透支催收通知书及邮寄凭证、律师函及邮寄凭证、宣布贷款到期通知书及邮寄凭证及本院庭审笔录等在卷佐证。本院认为：被告张高丰向原告农业银行常熟分行申办信用卡，并承诺自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》。原告农业银行常熟分行据此向被告张高丰发放了信用卡，该章程及领用合约对原、被告均具有拘束力。被告张高丰取得信用卡并实际持卡透支消费并转分期，应当按约及时偿付借款本息及给付相应费用。原告农业银行常熟分行要求被告张高丰归还透支款本金人民币42923.77元，支付截至2018年1月10日利息人民币1425.31元、违约金人民币2026.09元，合计人民币46375.17元；归还所欠贷记卡透支借款自2018年1月11日起至实际付款之日止的欠息欠费的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告张高丰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为其放弃质证、抗辩等诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告张高丰于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司常熟分行截至2018年1月10日的透支本金人民币42923.77元，支付截至2018年1月10日利息人民币1425.31元、违约金人民币2026.09元，合计人民币46375.17元；并支付自2018年1月11日起至实际付款之日止按《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》规定计算的逾期利息及相关费用。上述款项如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，户名：常熟市人民法院；账号10×××62；开户银行：常熟农行方塔支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取人民币480元，由被告张高丰负担（原告同意其预交的诉讼费由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院,开户行：中国农业银行苏州苏福路支行,账户：10×××76）。审 判 员 江彩英二〇一八年二月七日法官助理 于 涵书 记 员 陈 铭附法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。