湖南省宁乡市人民法院民 事 判 决 书(2017)湘0124民初6764号原告：宁乡县和信住房置业担保有限责任公司，住所地宁乡市玉潭镇春城南路38号。法定代表人：谢少军。委托诉讼代理人：戴黎，湖南金厚律师事务所律师。委托诉讼代理人：袁友军，湖南金厚律师事务所律师。被告：宋建平，女，1954年1月24日出生，汉族，住。原告宁乡县和信住房置业担保有限责任公司（以下简称“和信置业”）与被告宋建平追偿权纠纷一案，本院于2017年11月15日立案受理后，本院适用简易程序，依法组成公开开庭进行了审理。原告和信置业的委托诉讼代理人戴黎到庭参加诉讼，被告宋建平经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告和信置业向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付代偿款135515.21元；2.判令被告向原告支付违约金56283.98元（违约金从2016年3月1日起暂计算至2017年11月14日，共计623天，后段违约金以135515.21元为基数，以年利率24%的标准计算至实际清偿之日止）；3.判令原告对被告所有的位于宁乡市玉潭镇沿河北路东方，房产证号为：71××78的房产在上述范围内折价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿权；4.判令被告支付本案的全部诉讼费用。事实与理由：2010年1月6日，被告与工行宁乡支行签订（以下简称“工行宁乡支行”）《个人购房借款合同》，合同约定：1.被告向工行宁乡支行借款人280000元用于购房，借款期限为10年，采用按月等额本息还款法；被告以其位于宁乡县产作为抵押，并依法办理了抵押登记；3.抵押担保范围包括：全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用。为保证上述债权的实现，原告、工行宁乡支行共同签订了《个人住房借款担保合同》，合同约定：1.原告愿为被告提供《借款合同》项下金额全部保证担保，其保证方式为连带清偿责任；2.若分期还本付息的贷款连续时间达3个月未按时足额偿还贷款本息时，工行宁乡支行有权从原告的保证金账户直接扣收该笔贷款本息，原告代偿后工行宁乡支行将债权和抵押权一并转让给原告；3.原告有权从代偿之日起按代偿金额的千分之一每日向被告计收违约金，有权要求被告承担实现债权得费用；4.原告取得债权和抵押权后，即可依法处分抵押物，并以所得价款优先受偿。截止至2016年2月29日，被告已连续3月未按时足额偿还贷款本息，原告向中国工商银行宁乡支行偿还了欠款共计135515.21元，中国工商银行宁乡支行依约办理了债权转让手续。原告多次催收，被告至今仍未向原告支付代偿款。被告宋建平未提交书面答辩状。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织进行了证据交换及质证,被告宋建平未到庭亦未提供证据，视为其对举证质证权利的放弃。对原告提交的个人住房借款合同、借据、商品房买卖合同、销售不动产统一发票、宁乡县住房贷款担保申请审批表、个人住房借款担保合同、催收记录、扣收通知、个人贷款还款流水、还款凭证、结算证明、债权转让协议、债权转让登报公告、解除担保责任通知书、抵押房产房权证、国土证、他项权证、抵押变更（转移）登记申请书、授权委托书，本院认为其来源合法、内容真实且与本案相关联，本院予以确认并在卷佐证。根据上述认证的证据及当事人在庭审中的陈述，本院确认如下案件事实：被告宋建平为买房，欲向工行宁乡支行贷款，2009年10月13日，原告、被告宋建平与工行宁乡支行签订了《个人住房借款担保合同》，合同约定原告为被告宋建平向工行宁乡支行的28万元借款提供连带清偿责任保证，担保范围为本金、利息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用。当被告宋建平逾期连续时间达三个月未偿还工行宁乡支行贷款本息时，原、被告同意工行宁乡支行将其对被告的债权和抵押权转让给原告，并授权原告全权办理债权、抵押权转让及抵押权变更登记手续；并约定原告有权自代偿之日起就代偿金额向被告宋建平每日计收千分之一的违约金。被告宋建平同意在原告取得抵押权和债权后，即可依法处分抵押物，并以所得价款优先受偿。2010年1月6日，被告宋建平与工行宁乡支行签订购房借款合同，约定被告宋建平向工行宁乡支行借款人民币28万元用于购置住房，借款期限10年，年利率4.158%。被告宋建平将以贷款所购得的位于宁乡县玉潭镇沿河路东方明珠1－809号房产（权证号为71××78）向工行宁乡支行进行抵押。抵押担保范围包括：全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、债权人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同签订后，工行宁乡支行向被告宋建平发放了贷款，双方依法办理了抵押登记。以后，被告宋建平逾期还款。2016年2月26日，原告与工行宁乡支行签订《债权转让协议》，该协议约定：将被告宋建平的债权135515.21元及相应抵押权转让给原告，原告3日内替被告宋建平偿还所欠工行宁乡支付的债务，原告享有向被告宋建平要求偿还债务的权利，并享有对宋建平提供的抵押物享有相应的优先受偿权。2016年2月29日，工行宁乡支行向原告发出《扣收通知》，通知原告履行担保义务，原告于同日代被告宋建平向工行宁乡支行偿还全部本息。2016年3月10日，工行宁乡支行向原告出具解除担保责任通知书。原告与工行宁乡支行提交宁乡县不动产抵押变更（转移）登记申请书但因该房屋已被本院另案查封，无法办理抵押权变更登记。2017年10月18日，工行宁乡支行发布报纸公告，通知被告宋建平债权以及相应抵押权转让给原告。本院认为：一、原告与被告宋建平、工行宁乡支行之间签订的《个人住房借款担保合同》及被告宋建平与工行宁乡支行签订的借款合同，均系各方真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。被告宋建平未按约定履行偿付义务，原告因其违约行为已实际支出了135515.21元，故对原告要求被告宋建平偿还代偿款135515.21元的诉讼请求，本院予以支持。二、被告违约所造成的原告损失主要是资金成本，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条之规定，原告与被告宋建平约定的违约金支付标准过高，原告诉请调整为被告宋建平按照年利率24%的标准向原告支付违约金，符合法律规定，本院予以支持。三、原告已代被告宋建平向工行宁乡支行履行合同责任，工行宁乡支行已依照其与原、被告宋建平签订的《个人住房借款担保合同》，将对被告宋建平的债权及房屋抵押权转让给原告，原告受让取得抵押权符合当事人的约定及《中华人民共和国物权法》第一百九十二条的规定，并非基于新的抵押合同重新设定抵押权，故虽然原告与被告宋建平未办理抵押权变更登记，但不影响原告对被告宋建平依法享有抵押权。故对原告主张对被告位于宁乡县玉潭镇沿河路东方明珠1－809号房产享有优先受偿权的诉讼请求，本院可予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十三条、第一百一十四条，《中华人民共和国物权法》第一百九十二条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告宋建平支付原告宁乡县和信住房置业担保有限责任公司代偿款135515.21元；二、被告宋建平以135515.21元为基数，按年利率24%的标准，向原告宁乡县和信住房置业担保有限责任公司支付自2016年3月1日起至实际清偿之日止的违约金；以上第一、二项金钱给付义务，限被告宋建平在本判决生效之日起三日内履行完毕。三、原告宁乡县和信住房置业担保有限责任公司对被告宋建平名下位于宁乡县玉潭镇沿河路东方明珠1－809号房屋（权证号为71××78）折价或拍卖、变卖该财产所得的价款在上述一、二项的范围内享有优先受偿权；如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4136元，减半收取2068元，由被告宋建平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  李潇潇二〇一八年二月九日书记员  蔡 斌附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。经营者对消费者提供商品或者服务有欺诈行为的，依照《中华人民共和国消费者权益保护法》的规定承担损害赔偿责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国物权法》第一百九十二条抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的“过分高于造成的损失”。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。