江苏省宿迁市宿豫区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏1311民初5416号原告：中银消费金融有限公司，住所地上海市浦东新区。法定代表人：许罗德，该公司董事长。委托诉讼代理人：李颖，江苏大楚律师事务所律师。被告：严树林，女，1971年3月1日出生，汉族，住江苏省沭阳县。被告：宋兵（系严树林丈夫），男，1970年8月8日出生，汉族，住江苏省沭阳县。二被告共同委托诉讼代理人：王霞云，系二被告母亲。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告严树林、宋兵借款合同纠纷一案，本院于2017年9月13日立案受理后，依法适用普通程序，于2018年1月25日公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托诉讼代理人李颖，被告严树林、宋兵的共同委托诉讼代理人王霞云到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银公司向本院提出诉讼请求：1.被告严树林、宋兵偿还原告借款本金199643.06元、利息22868.44元、滞纳费26898.81元（利息、滞纳费计算至2017年8月26日，之后利息以199643.06元为基数，按月利率1.3%计算至实际返还之日止；滞纳费按100元每天计算至实际返还之日止）、律师费4988元；2.被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：被告宋兵与严树林系夫妻关系。2015年11月24日，原告与被告严树林签订了《新易贷乐享贷消费金融贷款抵押申请和使用合约》，约定被告严树林向原告贷款200000元，月利率1.3%。合约签署后，原告按约发放了贷款，被告严树林多期未按合同约定履行还款义务，已经构成严重违约，为确保资金安全，故要求被告严树林、宋兵提前还款并支付利息、逾期还款滞纳费等。被告严树林和宋兵共同辩称：被告严树林是通过沭阳的一家小贷公司的ＸＸ顺去原告中银公司办理的业务，在此过程中，被ＸＸ顺收取12%的好处费；我们现在没有钱，明年下半年就能还清，不会赖账。本院经审理查明：2015年11月20日，被告严树林、宋兵向原告中银公司申请新易贷-乐享贷消费金融贷款，用于装修。2015年11月24日，原告中银公司（甲方、贷款人、抵押权人）与被告严树林（乙方、借款人暨丙方、抵押人）签订《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》一份，约定借款金额为贰拾万元，用于家装，借款期限60个月，预计从2015年11月24日至2020年11月24日，借款期限起算日以实际放款日为准；抵押物为沭阳县巴黎花园，抵押物价值500200元；本合同项下贷款执行固定利率制度，月利率为1.3%。甲方向乙方收取贷款金额的1%作为贷款手续费，该手续费作为贷款前提条件在贷款发放前收取。还款方式包括月结还款和提前预约还款。月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用消费金融贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日；月结还款方式为轻松还方式，轻松还方式是指自乙方申请成功的次月起的12个月内乙方每月末前只需支付贷款本金产生的实际利息，第12个月末前需偿还至少占贷款额度20%的本金，如贷款剩余本金不足额度的20%，则按实际欠款全额偿还。下列事件之一即构成或视为乙方在本合约项下违约：……（2）未按期归还贷款本息……2.出现前款规定的违约事件时，甲方有权分别或同时采取下列措施：（2）降低或停用乙方信用贷款额度，或提高贷款利率，或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款……（6）要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等……甲方对乙方逾期违约责任的具体处理措施和标准以甲方的业务规则为准。中银消费金融“新易贷-乐享贷”业务规则为：10000元以下的每日滞纳费5元，10000元至20000元之间的每日滞纳费10元，20000元至30000元之间的每日滞纳费15元，30000元至40000元之间的每日滞纳费20元，50000元至60000元之间的每日滞纳费30元，60000元至70000元之间的每日滞纳费35元，70000元至80000元之间的每日滞纳费40元，80000元至90000元之间的每日滞纳费45元，90000元至100000元之间的每日滞纳费50元，更高贷款余额依上规则类推。逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收。被告宋兵在抵押房产共有人处签字。合同签订后，原告中银公司于2015年11月28日向被告严树林发放贷款200000元，并收取贷款手续费2000元。被告严树林于2016年1月1日归还2906.32元，于2016年2月1日归还2649.88元，2016年3月1日归还2478.92元，2016年4月1日归还2649.88元，2016年5月1日归还2564.40元，2016年6月1日归还2649.88元，2016年7月1日归还2564.40元，2016年8月1日归还2649.88元，2016年9月1日归还0.64元，2016年9月5日归还2649.24元，2016年10月1日归还2564.40元，2016年11月1日归还2649.88元，2016年12月1日归还2921.34元,2016年12月21日归还1.19元。后被告严树林未向原告中银公司支付剩余借款本息。另查明：2002年2月5日被告严树林与宋兵办理结婚登记。原告中银公司委托江苏大楚律师事务所代理本案支出律师费4988元，该所依法开具了律师费发票。本院认为：原、被告签订的《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》依法成立，且合法有效，应受法律保护。原告中银公司依约向被告严树林发放了贷款，被告严树林使用了相应的借款，未按照合同约定如期履行还款义务，原告中银公司有权依据合同约定提前收回全部贷款并要求被告严树林承担违约责任。因原告中银公司向被告严树林收取的贷款手续费2000元，实际上属于预先扣除利息，应从实际发放贷款本金中扣除，即原告中银公司实际发放贷款金额为198000元，经核算被告严树林、宋兵尚欠借款本金为196817.34元。原告中银公司主张的利息和滞纳费系双方的约定，且并未违反相关法律、行政法规的强制性规定，本院依法予以支持，但二者之和已经超过年利率24%，对于超过部分，本院不予支持。关于原告中银公司主张的律师费，符合合约约定，且不违反相关法律规定，本院予以支持。因上述款项发生在被告严树林与宋兵夫妻关系存续期间，双方均在贷款申请表上签字明确借款用途为家装，且被告宋兵亦在消费金融抵押贷款申请和使用合约的抵押房产共有人处签字，故该款属于夫妻共同债务，应由被告宋兵承担共同清偿责任。被告严树林、宋兵所称ＸＸ顺收取12%好处费问题，与本案不是同一法律关系，与原告中银公司主张权利没有关联性。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告严树林、宋兵应于本判决发生法律效力之日起7日内偿还原告中银消费金融有限公司借款196817.34元、利息、滞纳费（自2016年12月1日起至实际给付之日止，按年利率24%计算；该费用应扣除2016年12月21日支付的滞纳费1.19元）及律师费4988元；二、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。案件受理费5116元，公告费300元，合计5416元，由原告中银消费金融有限公司负担86元，被告严树林、宋兵负担5330元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费5116元。审 判 长  侯顺忠人民陪审员  于永美人民陪审员  赵思文二〇一八年二月二十二日书 记 员  邵曼华附录法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。