南昌铁路运输法院民 事 判 决 书（2018）赣7101民初1号原告：华安财产保险股份有限公司江西分公司，住所地：江西省南昌市红谷滩新区C-13号地块博泰江滨小区3栋1单元201室。主要负责人：龙庆国，该公司总经理。委托诉讼代理人：汤少伟，该公司工作人员。委托诉讼代理人：陈威，江西畴略律师事务所律师。被告：刘沅清，男，汉族，1968年11月27日出生，住江西省宜春市万载县。被告：谌洪敏，女，汉族，1969年11月17日出生，住江西省宜春市万载县。原告华安财产保险股份有限公司江西分公司（以下简称华安财险江西分公司）与被告刘沅清、谌洪敏保证保险合同纠纷一案，本院于2018年1月3日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告华安财产保险股份有限公司江西分公司委托诉讼代理人汤少伟到庭参加诉讼，被告刘沅清、谌洪敏经本院传票合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。华安财险江西公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘沅清、谌洪敏偿还原告于2017年03月31日向浙江网商银行股份有限公司（以下简称浙江网商银行）支付的保险赔款余额66658.91元，违约金为：9357.60元（计至实际清偿之日止，现暂时从2017年03月31日算至2017年12月31日），共计76016.51元。2.判令被告刘沅清、谌洪敏承担本案诉讼费用。事实和理由：2016年10月10日被告刘沅清向原告投保个人小额贷款履约保证保险（保单号为1170105212016000737）,被告谌洪敏对被告刘沅清向原告的清偿责任提供连带责任担保。该保险单载明,投保人为被告刘沅清,被保险人为浙江网商银行股份有限公司;贷款金额80000元,贷款期限自2016年10月10日至2019年10月10日止,还款期数为36期;保险金额为93372.36元,保险期限自2016年10月10日至2019年10月10日止。《个人小额贷款履约保证保险条款》的保险责任约定:在保险期间内，投保人未按照与被保险人签订的贷款合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到本合同约定的期限以上的，保险人对投保人未偿还的前述逾期贷款本金及相应的利息按照本合同的约定负责赔偿；投保人在贷款合同到期时仍未按约定履行还款义务，但拖欠任何一期欠款达到第四条所述期限要求的，对投保人未偿还的逾期贷款本金及相应的利息，保险人也负责赔偿。《个人小额贷款履约保证保险单》同时特别约定：保险人履行赔偿责任后，投保人应及时向保险人返还保险人代偿的全部金额，否则投保人需以欠款为基数，自理赔日起按每日万分之五的标准向保险人支付违约金。2016年10月10日，被告刘沅清通过网络与浙江网商银行股份有限公司签订了《贷款合同》（合同编号：201610101010210L000000016693432A），合同约定：贷款金额80000元，贷款期限自2016年10月10日至2019年10月10日止，贷款执行年利率7%，还款方式为按月等额本息还款，起息日为放款当日；未按合同约定逾期归还贷款的，对逾期归还的本金自逾期之日起按合同约定的利率上浮50%计收罚息。2016年10月10日浙江网商银行股份有限公司将8万元支付至以被告刘沅清的的名义开户并设置了密码的中国农业银行账号为62×××73的账户内（支付宝账户：187××××8428）。被告刘沅清从2017年01月10日开始逾期，因其未按贷款合同的约定期限履行还款义务，被保险人浙江网商银行股份有限公司提前收回贷款，并向原告申请索赔。截止2017年03月31日，根据被告刘沅清逾期金额和期数，原告共计赔付被告刘沅清拖欠的借款本息以及罚息77658.91元给被保险人浙江网商银行股份有限公司。被告于2017年4月24日和2017年6月23日分别还款9000元和2000元给原告。根据保险条款的约定和我国《保险法》、《担保法》的规定,原告享有向被告刘沅清、谌洪敏追偿的权利，经原告多次追索，被告均未清偿。被告刘沅清、谌洪敏未出庭答辩。经审理查明，2016年10月10日，被告与浙江网商银行签订了《贷款合同》，合同约定：借款人为刘沅清；增信机构为华安财产保险股份有限公司；贷款人为浙江网商银行；贷款金额为80000元。《贷款合同》附件三约定了法律文书送达地址确认书：被告指定邮寄地址为本人的户籍地址。被告指定的手机号码或电子邮箱为本人收款账户绑定的手机号码或电子邮箱。同日，被告因该笔贷款向原告投保了个人小额贷款履约保证保险（保单号为1170105212016000737）,保险单载明：投保人刘沅清；被保险人为浙江网商银行;贷款金额80000元；保险金额为93372.36元；保险期限自2016年10月10日至2019年10月10日止。保险合同特别约定：保险人履行赔偿责任后，投保人应及时向保险人返还保险人代偿的全部金额，否则，投保人需以欠款为基数，自理赔日起按每日万分之五的标准支付违约金。《个人小额贷款履约保证保险条款》约定:在保险期间内，投保人未履行与被保险人签订的贷款合同约定的还款义务，拖欠任何一期欠款达到合同约定的期限以上的，对于投保人未偿还的逾期贷款本金和利息，保险人负责赔偿。2016年10月10日，浙江网商银行向被告刘沅清发放了80000元贷款（收款账号：62×××73）被告履行了部分还款义务后，从2017年1月10日开始逾期还款，因其未按贷款合同的约定期限履行还款义务，浙江网商银行向原告申请索赔。2017年3月31日，浙江网商银行向原告出具了《代偿债务确认书》，确认已于2017年3月31日收到原告支付的理赔款77658.91元，同时确认，依法协助原告向被告追偿。被告刘沅清于2017年4月24日和2017年6月23日分别还款9000元和2000元给原告。被告谌洪敏与原告签订了连带责任担保书，对被告刘沅清向原告的清偿责任提供连带责任担保，担保金额为全部保险赔款、违约金及律师费、诉讼费等费用。另查明，被告刘沅清与被告谌洪敏系夫妻关系。以上事实，有原告提供的被告刘沅清的身份证复印件、被告谌洪敏户口簿复印件、二被告的结婚证复印件、贷款合同、保险单、保险条款、还款流水单、代偿债务确认书、连带责任担保书，以及当事人的陈述等证据在卷佐证。本院认为，原、被告签订的保证保险合同、连带责任担保书是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人均有约束力，双方当事人都应该按照合同的约定履行自己的义务。本案中，被告刘沅清未履行借款合同约定的还款义务，致使保险事故发生，原告向浙江网商银行支付保险赔偿金后，浙江网商银行依约将追偿上述赔付款项的权利转让给原告，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定及保证保险合同的约定，原告主张被告刘沅清支付保险赔偿款、违约金的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。原告履行了保险责任且已经取得了保险代位求偿权，被告谌洪敏依约应当对上述债务承担连带清偿责任。由于被告刘沅清与被告谌洪敏系夫妻关系，夫妻对家庭财产不分份额的共同共有，被告谌洪敏承担连带清偿责任后，不必向被告刘沅清进行追偿。被告刘沅清、谌洪敏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃相应的诉讼权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告刘沅清于本判决生效之日起十日内向原告华安财产保险股份有限公司江西分公司支付保险赔偿款66658.91元及截止2017年12月31日止的违约金9357.60元，共计76016.51元；自2018年1月1日起至保险赔偿款实际付清之日止的违约金以66658.91元为基数，按日万分之五的标准计算；二、被告谌洪敏对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1700元，减半收取计850元，由被告刘沅清、谌洪敏共同负担（在履行本判决确定的金钱给付义务时迳付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南昌铁路运输中级法院。审判员  王荣光二〇一八年二月二十六日书记员  周兵兵