四川省遂宁市安居区人民法院民 事 判 决 书(2018)川0904民初71号原告：遂宁银行股份有限公司安居支行，住所地遂宁市安居区安居大道在段205、207、209、211号门面。统一社会信用代码：915109046627825662。负责人：杨利，该支行行长。委托诉讼代理人：魏勋、詹馀，该公司员工。被告：刘平，男，1972年7月13日出生，汉族，住遂宁市船山区。被告：李艳，女，1974年2月5日出生，汉族，住遂宁市船山区。二被告共同委托诉讼代理人：董玉成，四川浩典律师事务所律师。被告：石岩，男，1970年7月13日出生，汉族，住四川省遂宁市船山区。被告：高玉，女，1973年9月21日出生，汉族，住四川省遂宁市船山区。原告遂宁银行股份有限公司安居支行（以下简称遂宁银行安居支行）与被告刘平、李艳、石岩、高玉金融借款合同纠纷一案，本院2018年1月8日立案后，依法由审判员侯根平适用简易程序独任审判，于同月23日在本院第四审判庭公开开庭进行了审理。原告遂宁银行安居支行负责人杨利的委托诉讼代理人魏勋、詹馀，被告刘平、李艳的委托诉讼代理人董玉成到庭参加诉讼，被告石岩、高玉经本院依法传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告遂宁银行安居支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告刘平、李艳偿还原告借款本金300万元及下欠利息、罚息和复利，计算从欠息之日起至本息还清之日止，均按合同约定的相应利率计算；2、判决原告在担保范围内对被告石岩的抵押物享有优先受偿的权利；3、判决被告石岩、高玉对上述借款本息承担连带清偿责任；4、判决由被告承担本案诉讼费用。事实与理由：原告和被告刘平、李艳夫妻双方于2015年4月27日签订了《个人借款合同》借款300万元用于购买材料，合同约定借款期限为一年。同日，石岩、高玉夫妻与原告签订了《保证合同》，为刘平、李艳的300万元贷款承担连带担保责任。原告当天向借款人刘平实际发放贷款300万元。按年利率11.50036%执行，约定罚息利率在借款利率基础上上浮50%，合同中还约定了未按期支付利息时对复利的收取方式。同日，被告石岩、高玉和原告双方签订300万元《最高额抵押合同》，抵押期限为3年，并办理了抵押登记。该合同约定石岩自愿用其所有的位于遂宁市安居区平方米的商业用房为债务人刘平、李艳在原告处的300万元贷款作抵押担保，所担保的债务存续期间为自2015年4月27日起至2018年4月27日止。后被告刘平、李艳于2015年10月28日起利息支付出现问题，期间原告相关负责人多次上门催收未果，借款人自2015年10月22日起至今仍未结清贷款本金及利息。借款人刘平、李艳的行为已经构成违约，损害了原告的利益，被告石岩、高玉应当承担连带担保责任。被告刘平、李艳共同辩称，本案实际借款人系被告石岩、高玉，因被告石岩经营需要，无法再银行贷款来委托被告刘平、李艳为其贷款。且实际该笔贷款的使用者也是被告石岩、高玉。并且在银行放贷当日被告刘平就将该笔款项全部汇入被告石岩公司的员工蒋勤的银行卡中。被告刘平、李艳并未使用该笔贷款，也未从被告石岩处获得任何利益。因此被告刘平、李艳不是本案的适格被告，请求驳回原告对被告刘平、李艳的诉讼请求。被告石岩、高玉未予答辩。经审理查明，被告刘平、李艳系夫妻关系因经营需要购买材料。于2015年4月27日，被告刘平、李艳与原告遂宁银行安居支行签订了《个人借款合同》（合同编号：2015-5312），合同约定：原告遂宁银行安居支行向被告刘平、李艳提供借款3000000元；借款期限为1年，从2015年4月27日至2016年4月27日，按年利率11.50036%计息，每月20日结息，到期一次性返还借款。上述《个人借款合同》第十一条约定，“借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息……”，“对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利”。被告石岩、高玉系夫妻关系，分别于2015年4月18日、2015年4月27日与原告遂宁银行安居支行签订了的《最高额抵押合同》（合同编号：遂商行高抵字（2015）第5310、5315号）约定：被告石岩自愿以登记在其名下所有的位于遂宁市安居区平方米的商业用房为债务人在抵押权人处提供最高300万的抵押担保。[权证号：遂宁市房权证安居镇字第××、15××65、15××66号；国有土地使用权证编号：遂国用（2006）第××号、××号、××号、××号]为被告刘平、李艳的3000000元借款提供抵押担保。并就抵押房屋到房屋管理等部门办理了抵押登记手续。同日被告石岩、高玉与原告遂宁银行安居支行签订了《保证合同》（合同编号：遂商行保字（2015）第5310号）约定：保证人愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供保证担保，保证方式为连带责任保证。上述合同签订后，原告遂宁银行安居支行于2015年4月27日向被告刘平在该行开办的银行卡（卡号：62×××24）发放贷款本金3000000元。借款后，被告刘平就上述借款付息至2015年10月27日。此后，被告刘平、李艳未按约定按月付息，亦未返还本金。庭审中，原告遂宁银行安居支行坚持其诉讼请求，被告刘平、李艳坚持其辩称意见，被告石岩、高玉经本院依法传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，致本案调解不能。上述事实，有原告遂宁银行安居支行提供的民事诉状，原告的营业执照复印件、金融许可证复印件、法定代表人身份证明，被告刘平、李艳的身份证复印件、结婚证复印件，被告石岩、高玉的身份证复印件、结婚证复印件，《个人借款合同》1份、《最高额抵押合同》2份、《保证合同》1份、借款支取凭证1份、交易明细1份、抵押物清单1份以及庭审笔录等证据材料在卷为证。本院认为，原告遂宁银行安居支行与被告刘平、李艳签订的《个人借款合同》，是双方的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，应受法律保护。原告遂宁银行安居支行按合同约定向被告刘平的银行卡支付了借款300万元，被告刘平、李艳未按照合同约定每月支付利息，其行为已构成违约，依法应当履行返还借款本金，并支付利息的义务。故原告遂宁银行安居支行要求被告刘平、李艳返还借款本金并支付其利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。双方约定，借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起按月计收复利。复利利率与逾期罚息利息之和不超过年利率24%的部分，本院予以支持，超过部分不予支持。被告石岩与原告遂宁银行安居支行签订的两份《最高额抵押合同》，是双方的真实意思表示，其内容不违反法律法规，属有效合同，且房屋办理了抵押他项权登记。故原告遂宁银行安居支行请求对被告石岩所有的房屋变卖、拍卖所获得价款，优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。被告石岩、高玉自愿为被告刘平、李艳的借款提供连带责任保证担保，意思表示真实，故原告遂宁银行安居支行要求被告石岩、高玉为该笔借款及相关费用承担连带返还责任的诉讼请求，本院予以支持。被告刘平、李艳辩称贷款是为被告石岩所贷，不是适格的被告，应驳回原告的诉讼请求，其被告刘平、李艳末提供证据证明刘平、李艳与原告所签的贷款合同不是本人所签，其辩称理由不能成立。为此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条，第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，判决如下：刘平、李艳在本判决生效之日立即返还遂宁银行股份有限公司安居支行借款3000000元并支付利息、复利、罚息（利息计算方法为：以本金3000000为基数，从2015年10月28日起计算至2016年4月27日止，以年利率11.50036%计算利息；以上利息为基数，从2015年10月28日起至2016年4月27日，按年利率11.50036%计算复利；从2016年4月28日起至本判决确定履行义务之日止，按17.25054%计算复利；从2016年4月28日起至本判决确定给付之日止，以年利率17.25054%为标准计算罚息）。遂宁银行股份有限公司安居支行可对石岩所有的位于遂宁市安居区㎡的商业用房[权证号：遂房权证安字第××、15××65、15××66号；国有土地使用权证编号：遂国用（2006）第××号、××号、××号、××号]变卖、拍卖所获得的价款优先受偿。石岩、高玉承担连带返还本息责任。如果未能按照本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。遂宁银行股份有限公司安居支行可在本判决指定履行期限届满之日起二年内向人民法院申请执行。本案受理费减半收取15400元，刘平、李艳、石岩、高玉共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省遂宁市中级人民法院。审判员  侯根平二〇一八年二月二十六日书记员  陈珂伊