福建省泉州市泉港区人民法院 刑 事 判 决 书 （2017）闽0505刑初452号 公诉机关泉州市泉港区人民检察院。 被告人林文耀，男，1962年11月11日出生于福建省泉州市泉港区，汉族，大专文化，系泉港区某小学教师，家住福建省泉州市泉港区。因赌博，于2014年4月24日被泉州市公安局泉港分局罚款人民币三百元。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年11月17日自动投案，同日被泉州市公安局泉港分局取保候审，2017年6月22日、2017年12月8日分别被泉州市泉港区人民检察院及本院取保候审。现在家。 辩护人刘丽君、柯腾真，福建欣港律师事务所律师。 泉州市泉港区人民检察院以泉港检金刑诉（2017）16号起诉书指控被告人林文耀犯信用卡诈骗罪，于2017年12月4日向本院提起公诉。本院于同月8日立案，并依法适用简易程序，于同月21日转为普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。泉州市泉港区人民检察院指派检察长黄某、检察员林某1出庭支持公诉，被告人林文耀及其辩护人刘丽君到庭参加诉讼。现已审理终结。 泉州市泉港区人民检察院指控，2013年6月8日，被告人林文耀提供其本人身份证件等材料，向泉州农村商业银行股份有限公司泉港支行申领一张刺桐红信用卡，并于同年7月26日开卡后进行透支。截至2016年4月21日，被告人林文耀使用该信用卡透支计人民币（币种，下同）98115.43元，并经泉州农村商业银行股份有限公司泉港支行从2016年4月起多次通过拨打电话和上门催收等方式催收且超过三个月仍不归还所透支款项。 2016年11月17日，被告人林文耀主动到泉州市公安局南埔派出所投案，并于同月15日、17日分别偿还该信用卡透支本金20000元、78116元。 公诉机关对上述事实向法庭提供的证据有：户籍证明、行政处罚决定书、投案证明、信用卡申请表、交易明细、逾期催收通知书、上门催收照片、业务凭证、证人证言、被告人供述和辩解等。 公诉机关认为，被告人林文耀以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，超过规定期限透支信用卡，并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额达98115.43元，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款的规定，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人林文耀犯罪以后自动投案并如实供述自己的罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款的规定，系自首，依法可以从轻处罚。被告人林文耀已偿还全部透支本金，并取得被害单位的谅解，可以酌情从轻处罚。 被告人林文耀对公诉机关指控的事实无异议。 辩护人提出，被告人林文耀办卡时具有良好的还款能力，因家庭变故致逾期还款，其主观上无非法占有的目的,故不属恶意透支。综上，公诉机关指控被告人林文耀构成信用卡诈骗罪的罪名不能成立。辩护人还提出，若法庭认定被告人林文耀有罪，则被告人林文耀具有自首、已还清透支本金、取得被害单位谅解的从轻、减轻处罚情节，请求对被告人林文耀减轻处罚。 经审理查明，2013年6月8日，被告人林文耀以真实的身份、工作信息等到泉州农村商业银行股份有限公司泉港支行申办一张刺桐红信用卡并将学校向其发放绩效工资的银行卡作为归还透支本息的还款关联银行卡，于2013年7月初获得一张授信额度10万元的信用卡并于同月26日开卡进行透支。截至2016年4月17日，被告人林文耀使用该信用卡以透支消费、预借现金等方式累计透支本金计98115.43元。此后，被告人林文耀未再偿还所透支的本息。2016年4月起，泉州农村商业银行股份有限公司泉港支行的员工多次通过拨打电话向被告人林文耀进行催收，还于2016年5月20日、6月20日到被告人林文耀家中进行上门催收。2016年11月15日，被告人林文耀主动偿还泉州农村商业银行股份有限公司泉港支行透支的本金20000元。2016年11月17日下午，被告人林文耀主动到泉州市公安局南埔派出所接受调查，并再次偿还泉州农村商业银行股份有限公司泉港支行透支的本金78116元。 另查明，2016年10月30日10时59分许，被告人林文耀用于偿还透支本息的还款关联银行卡中入账绩效工资7540元。当日11时29分、30分许，被告人林文耀分三笔将上述绩效工资计7540元取现，逃避银行催收，致泉州农村商业银行股份有限公司泉港支行无法扣划该笔款项用于抵扣被告人林文耀所透支的本息。2016年11月3日，泉州农村商业银行股份有限公司泉港支行派员到泉州市公安局南埔派出所报案。次日，泉州市公安局泉港分局对被告人林文耀信用卡诈骗案立案侦查。2016年11月8日，公安民警到泉港区某小学传唤被告人林文耀，因被告人林文耀不在学校，公安民警遂将传唤证交由学校保安代收。2016年12月6日，泉州农村商业银行股份有限公司泉港支行对被告人林文耀的行为表示谅解。 上述事实，有公诉机关向法庭提供的下列证据予以证实： 1.证人肖某、王某、吴某（均系泉州农村商业银行股份有限公司泉港支行的员工）的证言证实，林文耀于2013年6月8日申办一张刺桐红信用卡，同年7月26日开卡使用。从2016年4月21日起，林文耀未再使用该信用卡，也未偿还所透支的本息。截至报案时，林文耀拖欠透支的本金计98115.43元。该行员工多次向林文耀进行电话催收，还于2016年5月20日、6月20日上门催收并送达催收信函，此后还向保证人进行催收并送达催收信函。林文耀申办信用卡时预留的联系方式未变更且都在使用，林文耀也未变更家庭住址和工作单位。吴某还证实，其曾在向林文耀进行电话催收中要求林文耀重新找担保人，由新担保人为林文耀换卡作担保。 2.证人林某2（系被告人林文耀之子）的证言证实，其于2013年6月左右在台商投资区经营泉州合力鞋服公司，该公司的一名员工的手臂在2014年底左右被机器压断，该公司赔偿约二十余万元。该公司分别被泉州宝峰鞋厂、泉州益源公司拖欠加工费约25万元、96万元，该公司随后倒闭。其向林文耀借得钱款约8万元，系林文耀从信用卡中取现的，其至今未还给林文耀。 3.泉州农村商业银行股份有限公司泉港支行出具的报案申请书、证明证实，截止该行报案时，林文耀拖欠透支本金计98115.43元及相应利息。 4.刺桐红信用卡申请表及被告人林文耀的身份证复印件证实，林文耀以真实姓名、公民身份号码、住址、电话号码及妻子姓名、公民身份号码等个人身份信息及工作单位、单位地址、单位电话号码等真实工作情况信息，于2013年6月8日向泉州农村商业银行股份有限公司泉港支行申办一张刺桐红信用卡，于6月17日获批，授信额度10万元，扣款方式为最低还款额，约定一张还款银行卡。 5.被告人林文耀的涉案刺桐红信用卡的账户信息及交易流水清单证实，该信用卡于2013年7月26日开始使用，于2016年3月17日存入最后一笔利息计1100元，此后未再存入款项以便银行扣款，于2016年4月16日被银行强制扣划余额计89.88元用于抵扣利息。林文耀透支的方式多为预借现金。 6.逾期催收通知书及上门催收照片、手机通话截图证实，泉州农村商业银行股份有限公司泉港支行的员工于2016年5月20日到林文耀家中进行上门催收，当面向林文耀送达逾期通知书并由林文耀在逾期催收通知书回执上签名、捺印；又于2016年6月20日到林文耀家进行上门催收，该银行员工在林文耀的家门前进行拍照确认。 7.泉州农村商业银行股份有限公司泉港支行出具的情况说明、说明及公安机关出具的工作说明证实，该行在2016年7月至2016年10月间多次使用办公电话向林文耀进行催收，该行客户经理王某、峰尾支行行长吴某也多次使用个人电话向林文耀进行催收，但电话催收时未能录音；公安机关无法调取银行进行催收的电话详单。 8.被告人林文耀用于支付透支本息的还款关联银行卡的交易流水清单证实，2016年4月起，林文耀未再主动将钱款存入该银行卡用于支付透支的本息，并在2016年10月30日10时59分入账绩效工资7540元后，于当日11时29分、30分分三笔取走上述绩效工资。 9.泉州农村商业银行股份有限公司南埔支行出具的贷记卡还款/存款业务凭证证实，林文耀于2016年11月15日、2016年11月17日分别偿还20000元、78116元。 10.林文耀出具的未能按时归还借款的原因说明及请求谅解书证实，泉州农村商业银行股份有限公司泉港支行对林文耀的行为表示谅解。 11.公安机关出具的投案报备表、投案证明证实，林文耀到案的基本过程。 12.营业执照证实，泉州农村商业银行股份有限公司泉港支行的工商登记信息情况。 13.户籍证明及行政处罚决定书证实，林文耀身份的基本情况及曾因赌博被行政处罚情况。 14.被告人林文耀的供述证实，其于2013年6月向泉州农村商业银行股份有限公司泉港支行申领一张刺桐红信用卡后于2013年7月开卡进行透支，后将信用卡透支的钱款用于其子经营鞋厂等，后因其子经营的鞋厂倒闭、其妻治病医疗、其发生交通事故要赔偿对方损失等原因致经济困难，因而未按合同履行还款责任，随后接到银行电话催收及上门催收，其有与银行员工协商还款事宜，在2016年10月30日入账一笔绩效工资后随之将钱款取现以逃避银行催收的基本事实。 被告人林文耀及辩护人还向法庭提供下列证据： 1.福建省泉州市第一医院出院小结、住院病人费用清单、住院收费票据、疾病诊断书，证明林文耀之妻林某3因服甲胺磷致急性重度有机磷农药（甲胺磷）中毒、中毒性脑病、吸入性肺炎、高乳酸血症、电解质紊乱症（低钾、低钙血症），于2015年9月17日入院，9月30日好转出院，花费计42242.30元。 2.泉港区界山镇岭头村第三卫生所出具的处方笺，证明林某3因有机磷中毒、中度神经损伤于2016年8月左右在该卫生所治疗花费三千多元。 3.本院（2016）闽0505民初1713号民事调解书，证明庄某以林文耀于2015年8月8日向其借款30000元为由诉至法院，经调解达成协议，由林文耀自2016年9月起每月28日前各支付1000元直至还清。 4.集体土地使用证及泉港区界山镇岭头村民委员会出具的证明、房屋照片，证明林某3在自建房，该房属征迁对象。 5.泉州益源鞋业有限公司应付对账单，证明该公司累计结欠泉州合力鞋服公司96万余元。 6.林某2出具的证明，证明泉州合力鞋服公司的技术员易代兵在2014年9月因生产受伤，合力鞋服公司花费住院费用3万余元，合力鞋服公司还补偿易代兵12万余元。 7.所在村委会出具的证明，证明林文耀将信用卡取现钱款用于其子林某2与他人合营泉州合力鞋服公司，合力鞋服公司未能追回百余万资金及公司员工发生事故等致合力鞋服公司倒闭，故林文耀未能偿还银行钱款。 8.收条二份，证明杨某在2014年8月12日、2014年8月19日分别收到林文耀支付的交通事故医疗费用10000元、8000元，合计18000元。 9.离婚证，证明林某2与郑某某在2014年8月29日协议离婚。 公诉机关提供的上列证据，经庭审举证、质证属实，均可作为定案依据，本院予以确认。被告人林文耀及辩护人提供的被告人林文耀欠债、发生交通事故赔偿他人钱款、被告人林文耀之妻入院治疗、其子生产经营困难、其子离婚等关于被告人林文耀家庭发生变故的相关证据，缺乏与本案的关联性。本案在案证据足以证实，被告人林文耀从2016年4月起即未再支付透支本息，并经泉州农村商业银行股份有限公司泉港支行从2016年4月起多次拨打电话催收及于2016年5月、6月上门催收后仍不归还透支本息，并在约定的还款关联银行卡入账绩效工资后扔拒不归还，且当即将钱款取现以逃避银行催收，被告人林文耀依法构成信用卡诈骗罪。辩护人关于公诉机关指控被告人林文耀信用卡诈骗罪的罪名不成成立的辩护意见，不予采纳。 本院认为，被告人林文耀以非法占有为目的，使用信用卡超过规定期限透支计98115.43元，数额较大，并且经发卡银行两次催收以上超过3个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关的指控成立。被告人林文耀自动投案并如实供述罪行，系自首，依法可以从轻或者减轻；其中，犯罪较轻的，依法可以免除处罚。被告人林文耀主动归还透支的本金，并取得被害单位的谅解，可以酌情从轻处罚。结合本案案情及被告人林文耀的犯罪情节、认罪、悔罪表现，被告人林文耀的犯罪较轻，依法对其免除处罚。辩护人关于被告人林文耀具有自首、已还清透支本金、取得被害单位谅解等情节，请求从轻处罚的辩护意见，予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下： 被告人林文耀犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  林建乐 审 判 员  连青竹 人民陪审员  廖联深 二〇一八年二月八日 法官助理张东杰 书记员黄舒榕 附：本判决所引用的主要法律条文 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。 有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”： （一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的； （二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的； （三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的； （四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的； （五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的； （六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。 恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。 恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。