杭州市下城区人民法院民 事 判 决 书（2017）浙0103民初3484号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司浙江省分行，住所地：浙江省杭州市下城区百井坊巷87号。负责人：马洪宁，该行行长。委托代理人：周伟峰、金志海，浙江金道律师事务所律师。被告：吴钢军，男，汉族，1958年7月4日出生，住杭州市下城区，被告：韩丹，女，汉族，1976年10月11日出生，住杭州市下城区，委托代理人：史君慧，浙江浙联律师事务所律师。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司浙江省分行（下称邮储银行浙江省分行）与被告吴钢军、韩丹金融借款合同纠纷一案，于2017年5月4日向本院起诉，本院于同日受理后，依法由审判员戴晓阳独任审判，后因案情需要适用普通程序，并依法组成合议庭，并于2018年2月6日公开开庭进行了审理。原告邮储银行浙江省分行的委托代理人周伟峰，被告吴钢军、韩丹的委托代理人史君慧到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行浙江省分行提出以下诉讼请求：1、两被告立即向原告偿还借款本金人民币330万元。2、两被告向原告支付利息人民币14888.88元、罚息人民币79609.54元（暂算至2017年3月17日，此后利息、罚息以330万元为基数，按合同约定的利率计算至实际还清之日止）。3、两被告承担原告为实现债权和担保权利所支付的律师代理费80000元。以上三项金额合计：3474498.42元。4、被告吴钢军在560万元的最高额内以其所有的坐落于杭州市上城区的房屋（房屋他项权证号：杭房他证字第××号）和坐落于杭州市下城区的房屋（房屋他项权证号：杭房他证字第××号）对上述第1、2、3项诉请承担抵押担保责任，原告对该抵押物经折价或拍卖、变卖后所得的价款享有优先受偿权。5、两被告承担本案的全部诉讼费用（包括诉讼费、保全费）。事实和理由：2013年11月22日，原告与两被告签订编号为3399934Q213112998570的《个人额度借款合同》，其中约定：1、原告向两被告提供可以循环使用的授信额度金额为人民币360万元，额度存续期最长为9年，自2013年11月22日至2022年11月22日；2、借款用途仅限于两被告用于生产经营；3、对于两被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；罚息利率按在合同约定的利率基础上加收50%确定；4、按日计息时使用日利率，日利率=月利率/30=年利率/360；5、两被告未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因两被告违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用；6、合同第20条、第42条及第47条分别对额度的终止、两被告构成违约的情形以及原告由此可以采取的措施进行了明确约定。作为担保，两被告与原告于同日签订编号为3399934Q313111914167的《个人最高额抵押合同》，约定被告吴钢军以其所有的坐落于杭州市上城区的房屋（房屋他项权证号：杭房他证字第××号）和坐落于杭州市下城区的房屋（房屋他项权证号：杭房他证字第××号）为编号为3399934Q213112998570的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同提供最高额抵押担保，金额为人民币560万元，担保债权确定的期间为2013年11月22日至2022年11月22日，担保范围为在主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。2013年11月26日，原告与被告一依法为该抵押物办理了抵押登记，担保债权数额分别为267万元和293万元。2015年12月1日,两被告又与原告签订编号为3399934Q115121291640的《个人额度借款支用单》，其中载明：1、借款金额为人民币330万元整；2、借款期限为12个月，借款用途为生产经营；3、还款方式为按月付息，到期一次性还本，放款日的每月对日为结息日；4、贷款利率确定为年利率5.4375%，在借款期限内，该利率保持不变；5、两被告未按照合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权按借款合同确定的贷款利率加收50%计收罚息。在上述合同和借款支用单签订之后，原告根据两被告的申请，于2015年12月1日向两被告指定账号汇入330万元，借款期限从2015年12月1日至2016年12月1日。2016年12月1日，借款到期，两被告已足额支付11月1日之前的借款利息，但未能足额支付最后一期借款利息并归还借款本金。原告认为，原告与两被告签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》及《个人额度借款支用单》是双方真实意思的表示，是合法有效的；原告已按合同的约定发放了相应贷款，但两被告未按时支付��款利息并归还借款本金是严重的违约行为。根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》的相关规定，原告有权要求两被告立即归还借款本金，支付相应的利息和罚息。若两被告未能履行前述付款义务的，原告则有权对案涉抵押物经折价或拍卖、变卖后所得的价款享有优先受偿权。综上所述，原告为了维护自身的合法权益，提起民事诉讼，希依法公正判决。原告邮储银行浙江省分行为证明其事实主张，向本院提供如下证据：1.个人额度借款合同（编号：3399934Q213112998570）1份，证明原告与两被告签订个人额度借款合同并约定相关权利义务关系的事实。2.个人最高额抵押合同（编号：3399934Q313111914167）1份；3.房屋他项权证（证号：杭房他证字第136916**、13691668号）1份；上述证据2、3，共同证明原告与两被告签订个人最高额抵押合同并约定相关权利义务关系的事实，以及原告享有合法的抵押权的事实。4.个人额度借款支用单（编号：3399934Q115121291640）1份，证明原告与两被告签订个人额度借款支用单并约定借款金额、期限、用途、还款方式及贷款利率等的事实。5.贷款受托支付清单1份，证明两被告向原告申请330万元借款的事实。6.个人贷款借据1份；7.个人贷款放款单1份；8.放款通知单1份；上述证据6-8，共同证明原告向两被告放款330万元的事实。9.欠息清单1份，证明截止至2017年3月17日，两被告尚欠借款本金330万元、利息14888.88元、罚息79609.54元的事实。10.法律服务委托合同及律师费发票，证明原告为实现债权和担保权利所支付律师代理费的事实。11.杭州银行电子回单1份，证明原告已经支付律师款80000元的事实。被告吴钢军、韩丹答辩称：欠款属实，但原告主张的利息和罚息，特别是罚息部分过高，请求法庭依法予以调整。两被告遇到投资失败的暂时困难，假以时日被告能够直接偿还原告本息，请求法庭和原告给与被告一定的宽限期。被告吴钢军、韩丹未向本院提交证据。经庭审质证，本院对原告提交的证据经审核后认为，原告提交的证据1-11客观真实，且证据之间能够互为印证，共同证明本案事实，本院依法确认上述证据之效力。综上有效证据及当事人陈述，本院认定如下案件事实：2013年11月22日，邮储银行浙江省分行（贷款人）与吴钢军、韩丹（借款人）签订了编号为3399934Q213112998570的《个人额度借款合同》，约定：邮储银行浙江省分行向吴钢军、韩丹提供可以循环使用的额度借款人民币3600000元；额度存续期最长为9年，自2013年11月22日至2022年11月22日；申请支用额度时，借款人应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经贷款人审核同意并经借款人确认后，贷款人按约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄��行个人额度借款支用单》中的约定的内容确定；如采用固定利率，则在借款期限内该利率保持不变，该贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定；对于借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；罚息利率按在本条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定；借款人应按照本合同、额度借款支用单、借据以及相关协议、文件的约定，按期归还相关合同及支用单项下的贷款本金及利息；借款人未如期归还本息的，应当承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因借款人违���而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；等。同日，双方还签订了编号为3399934Q313111914167的《个人最高额抵押合同》，约定:吴钢军、韩丹以其所有的位于杭州市上城区房屋和位于杭州市下城区房屋为前述合同及其项下各单项业务合同提供最高额为5600000元的抵押担保；担保范围包括主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项、债权人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；等。双方于2013年11月26日办理抵押登记，他项权证号：杭房他证字第××号、杭房他证字第××号。2015年12月1日，原告依申请放款3300000元，额度借款支用单载明：借款期限12个月，按月付息，到期一次性还本，固定年利率5.4375%。贷款借据载明借款期限自2015年12月1日至2016年12月1日。借款发生后，吴钢军、韩丹未依合同约定还款，截止2017年3月17日，吴钢军、韩丹共拖欠本金3300000元、利息14888.88元、罚息79609.54元。本院认为，原、被告签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》以及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》均系当事人的真实意思表示，可以证明双方的借款合意，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，本院依法确认有效。各方均须恪守合约，诚实履行。邮储银行浙江省分行作为贷款人已依约发放贷款，但吴钢军、韩丹作为借款人未能按期还款，已构成违约，应承担相应的民事责任。邮储银行浙江省分行要求吴钢军、韩丹还���付息，具有事实和法律依据，本院予以支持。案涉抵押物已经办理抵押登记，邮储银行浙江省分行作为抵押权人对抵押物变现后的价款在最高限额内享有优先受偿权。邮储银行浙江省分行主张的律师代理费具有合同依据，亦不悖于相关收费标准，本院亦予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条条之规定，判决如下：一、被告吴钢军、韩丹于本判决生效后十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司浙江省分行贷款本金3300000元；二、被告吴钢军、韩丹于本判决生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司浙江省分行���息14888.88元、罚息79609.54元（罚息、复利暂算至2017年3月17日，此后按合同约定计算至实际履行之日止）；三、被告吴钢军、韩丹于本判决生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司浙江省分行律师费80000元；四、若被告吴钢军、韩丹未能履行上述付款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司浙江省分行有权以被告吴钢军、韩丹所有的位于杭州市上城区房屋（他项权证号：杭房他证字第××号）、杭州市下城区房屋（他项权证号：杭房他证字第××号）折价、拍卖或以变卖该抵押物所得的价款在最高额5600000元范围内优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支���迟延履行期间的债务利息。案件受理费34596元，保全费5000元，合计39596元，由被告吴钢军、韩丹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。审 判 长  戴晓阳人民陪审员  施菊娣人民陪审员  董晓捷二〇一八年二月二十七日代书 记员  陈丽阳?*ArabicDash?-2-??*ArabicDash?-1-?