江苏省如皋市人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0682民初12156号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司如皋市支行，住所地如皋市如城街道福寿西路3号。负责人：黄新，行长。委托诉讼代理人（特别授权）：徐平，系原告员工。被告：顾疆，男，1991年2月28日生，汉族，住如皋市。送达地址如皋市。被告：程福勉，女，1989年1月3日生，汉族，住如皋市。送达地址如皋市。被告：南通霖航制衣有限公司，住所地如皋市搬经镇搬经居1组。法定代表人：顾疆。被告：沙建书，男，1966年10月4日生，汉族，住如皋市。送达地址如皋市。被告：夏小飞，男，1977年8月25日生，汉族，住如皋市。送达地址如皋市搬经镇搬经居5组21号。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司如皋市支行（以下简称邮储银行如��支行）与被告顾疆、程福勉、南通霖航制衣有限公司（以下简称霖航公司）、沙建书、夏小飞金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月7日立案受理后，依法组成合议庭，于2018年1月3日公开开庭进行了审理。原告邮储银行如皋支行的特别授权代理人徐平及被告夏小飞到庭参加诉讼，被告顾疆、程福勉、霖航公司、沙建书经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行如皋支行向本院提出诉讼请求：1、被告顾疆、程福勉立即共同向原告偿还贷款本金167625.16元，截止2017年10月20日的利息4294.35元，合计人民币171919.51元。自2017年10月21日起至上述贷款本息实际还清前产生的利息（含罚息）仍由被告承担；2、被告霖航公司、沙建书、夏小飞对被告顾疆、程福勉的上述全部债务承担连带清偿责任；3、被告承担本案诉���费及原告实现债权的全部费用。事实与理由：2017年1月9日，原告与被告顾疆、程福勉签订了小额贷款额度借款合同，与被告沙建书、夏小飞签订了小额贷款最高额保证合同。根据上述合同约定，被告顾疆向原告借款计人民币20万元，借期12个月，即从2017年1月10日至2018年1月10日，年利率为14.58%，还款方式为阶段性等额本息还款，被告霖航公司、沙建书、夏小飞承担连带保证责任，被告程福勉作出共同还款承诺。后原告依约向被告顾疆放款20万元，被告顾疆、程福勉借款后未能按约足额履行还款义务，自2017年2月19日至2017年9月21日共计还款47808.66元（其中偿还贷款本金32374.84元、利息15433.82元）。截至2017年10月20日，被告顾疆、程福勉结欠原告贷款本金167625.16元，利息（含罚息）4294.35元。被告霖航公司、沙建书、夏小飞未履行保证义务。被告夏小飞辩称：原告起诉的是事实，担保也是事实，没有帮助还款。被告夏小飞没有举证，被告顾疆、程福勉、霖航公司、沙建书未答辩，在本院规定的举证期限内亦未提供证据。原告为证明其主张向本院提供了：小额贷款额度借款合同，小额贷款最高额保证合同，小额贷款客户承诺书，小额贷款额度借款支用申请单，小额贷款额度借款支用审批单，个人贷款放款单，个人贷款借据，还款计划表，账户交易明细，尚欠本息清单，法律文书送达地确认书，原告的营业执照、负责人身份证明书，被告霖航公司的营业执照复印件，被告顾疆、程福勉、沙建书、夏小飞的居民身份证及被告顾疆与被告程福勉的结婚证复印件等证据。被告夏小飞对原告所举证据没有异议。本院对原告所举证据的真实性予以确认。综合原告陈述、所举证据及法庭调查，本院查明如下事实：2017年1月9日，原告（甲方）与被告顾疆（乙方）、程福勉（乙方配偶作为共同借款人）签订小额贷款额度借款合同（合同编号：32010957217015491893），约定：“本合同项下授信额度金额为20万元；额度存续期最长为13个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前1个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月；申请支用额度时，乙方应提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，经甲方审核同意并经乙方确认后，甲方按约定发放贷款，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中约定的内容确定；合同项下单笔借款具体用途由《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》约定；贷款利率以《中国邮政储蓄银行��额贷款额度借款支用审批单》中的约定为准；对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收30%确定；担保方式为自然人保证担保；合同第四十九条规定乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用等即视为违约；合同第五十四条规定对乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金等；合同第六十一条规定本合同双方���致同意，任何书面材料由专人递送的，收件方签收视为送达（收件方拒收的，于拒收日视为送达）；采用邮寄或快递方式的，自发件地邮戳记载之日起，满7日视为送达；采用传真方式的，收件方传真系统收到传真之日视为送达；在公开媒体发布公告的，公告之日视为送达。各方联系方式均以本协议专属条款第一条中记载为准（住所地即为收件地址），任何一方如变更联系人、通讯地址、联系电话等信息，均应在15日之内通知其他方，否则按原联系方式寄送的均视为送达”等条款。原告与被告顾疆、程福勉在合同上盖章、签名捺印。另，被告顾疆与被告程福勉于2013年10月23日登记结婚。2017年1月9日，被告顾疆、程福勉签署小额贷款客户承诺书交予原告，承诺对被告顾疆的上述借款承担共同归还义务；被告顾疆向原告提交小额贷款额度借款支用申请单，申请���款人民币20万元，借款期限2017年1月至2018年1月，借款用途购辅料、付工资，还款方式阶段性等额本息还款法，按月定日还款；原告审核同意，本笔贷款利率为年利率14.58%。被告霖航公司向原告提交有限责任公司担保函，承诺对被告顾疆的上述借款提供连带责任保证，保证责任的范围为贷款的本金、利息、罚息、违约金、律师费等，保证担保期间为主合同履行期内至被担保的债权诉讼时效届满之日后两年止。2017年1月9日，被告沙建书以及被告夏小飞与原告分别签订小额贷款最高额保证合同（合同编号分别为32010957617015675361、32010957617015675360），约定为被告顾疆与原告签订的上述小额贷款额度借款合同项下债务本金20万元及其利息之和的最高额提供连带责任保证担保，保证期间为债务履行期限届满之日后两年，保证的范围为包括借款的本金、利息、罚息、���利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约贷款人为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用。2017年1月10日，原告出具个人贷款放款单，依约将20万元贷款出借给被告顾疆并开立个人贷款借据，借据载明：“借款人顾疆，借款金额20万元，借款期限12个月（从2017年1月10日至2018年1月10日），年利率14.58%，借款用途购辅料、付工资，还款方式阶段性等额本息，首次还本月数7”。顾疆在借据上签名捺印。被告顾疆借款后，自2017年8月19日起开始逾期还款，在2017年2月19日至2017年9月21日间共计还款47808.66元（其中偿还贷款本金32374.84元、利息15433.82元），嗣后未能还本付息，原告提起诉讼。截至2017年10月20日，被告顾疆、程福勉结欠原告贷款本金167625.16元，利息（含罚息）4294.35元。被告霖航公司、沙建书、夏小飞未履行保证义务。另��，2017年1月9日，被告顾疆、程福勉、沙建书、夏小飞分别签署法律文书送达地确认书，确认送达地址分别为：如皋市搬经镇林上村12组9号、如皋市搬经镇林上村12组9号、如皋市搬经镇搬经居5组21号、如皋市搬经镇搬经居5组21号，联系电话分别为152××××2361、182××××8092、138××××1868、134××××5180；如上述送达地点发生变化，我方（被告）应在3日内及时到贵行（原告）重新签订新地址确认书，如我方没有在变化之日起3日内到贵行重新签订新地址确认书的，上述地址即视为我方确认的送达地。贵行或法院按上述地址送达法律文书，视为我方已接收。本院认为：原告与被告顾疆、程福勉订立的小额贷款额度借款合同系双方当事人在协商一致的基础上订立，应为双方当事人真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效。原告按约出借款项，被��未按约还款，造成纠纷，应承担全部责任。借款合同约定，借款人未按期支付贷款本息的，即视为发生违约事件；贷款人有权宣布合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。被告顾疆自2017年8月19日起开始逾期还款，2017年9月21日后至今未再按约还款，原告依据合同约定宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息，符合双方约定，于法不悖，本院予以支持。借款发生时，被告顾疆、程福勉系夫妻关系，该债务发生于夫妻关系存续期间，应作为夫妻共同债务，二人承担共同还款责任。关于利息和罚息，合同约定，合同期内执行利率为年利率14.58%，对于借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收30%确定，该约定符合法律规定，本院予以支持。小额贷款额度借款合同约定由自然人提供保证担保，被告沙建书、夏小飞自愿与原告签订小额贷款最高额保证合同，约定为被告顾疆与原告签订的小额贷款额度借款合同项下债务本金20万元及其利息之和的最高额提供连带责任保证担保，应为双方当事人真实意思表示，且不违反法律法规的禁止性规定，合同合法有效。故被告沙建书、夏小飞作为本案借款的连带责任保证的保证人，应按约承担保证责任。被告霖航公司向原告提交有限责任公司担保函，承诺对被告顾疆的上述借款提供连带责任保证，保证责任的范围为贷款的本金、利息、罚息、违约金、律师费等，保证担保期间为主合同履行期内至被担保的债权诉讼时效届满之日后两年止，亦应按约承担保证责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告顾疆、程福勉、霖航公司、沙建书经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提供证据，视为其放弃相关诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告顾疆、程福勉于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司如皋市支行借款本金167625.16元及利息[截至2017年10月20日的利息（含罚息）为4294.35元；自2017年10月21日起至实际给付之日止的利息，���171919.51元为基数，按借款合同约定的罚息利率标准计算]。二、被告南通霖航制衣有限公司、沙建书、夏小飞对上述第一项所确认的债务承担连带偿还责任。三、保证人承担保证责任后有权向债务人追偿。如果被告未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3740元，由被告顾疆、程福勉、南通霖航制衣有限公司、沙建书、夏小飞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费3740元（户名：江苏省南通市中级人民法院；帐号：46×××65；开户行：中国银行南通市濠南路支行）。审 判 长  赵庆华人民陪审员  汪 平人民陪审员  沈丽华二〇一八年二月十二日书 记 员  王菊元