福建省上杭县人民法院刑 事 判 决 书（2018）闽0823刑初18号公诉机关上杭县人民检察院。被告人吴振兴，男，1975年10月24日出生于福建省连城县，汉族，初中文化，经商，住福建省连城县。因犯窝藏罪于2011年11月28日被本院判处拘役四个月，缓刑八个月。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年6月8日被抓获，2016年6月20日被上杭县公安局刑事拘留，2016年7月5日被逮捕。现押于上杭县看守所。辩护人张机慧，福建博益律师事务所律师。上杭县人民检察院以杭检诉刑诉〔2016〕305号起诉书指控被告人吴振兴犯信用卡诈骗罪，于2016年8月3日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。2017年6月23日,本院作出了(2016)闽0823刑初333号刑事判决。被告人吴振兴在法定期限内提出上诉,2017年12月26日，龙岩市中级人民法院以（2017）闽08刑终255号刑事裁定书裁定撤销本院(2016)闽0823刑初333号刑事判决，发回重新审判。本案依法另行组成合议庭，公开开庭进行了审理。上杭县人民检察院指派检察员曹文东、林伟红出庭支持公诉。被告人吴振兴及其辩护人张机慧到庭参加诉讼。现已审理终结。经审理查明:2010年12月31日，被告人吴振兴向福建上杭农村商业银行股份有限公司申请后办理了卡号为62×××04（信用额度20万元）的福万通贷记卡。被告人吴振兴使用该卡透支消费，至2015年5月15日共透支本金人民币199923.46元（以下币种相同），逾期未归还透支款。后经发卡银行多次催收，被告人吴振兴至刑拘前仍未归还透支款。2016年6月24日，被告人吴振兴的近亲属归还透支的本金199923.46元及利息等，取得了福建上杭农村商业银行股份有限公司的谅解。本案在原审二审期间，被告人吴振兴向公安机关检举揭发他人犯罪线索，且经查证属实，属有立功表现。上述事实，被告人吴振兴在开庭审理过程中亦无异议，且有被告人吴振兴持有的信用卡交易明细、业务流水、还款情况说明等书证，证人陈某2、罗某、陈某1、蔡某等人的证言，福建上杭农村商业银行股份有限公司工作人员电话催收录音，新疆吐鲁番市托克逊县公安局刑事侦查大队出具的抓获经过、托克逊县看守所出具的临时羁押证明书，江西省宁都县、会昌县公安局出具的立功证明，本院刑事判决书，谅解书以及被告人吴振兴的户籍证明等证据证实，足以认定。本院认为，被告人吴振兴以非法占有为目的，使用信用卡超过规定期限透支，经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额巨大，事实清楚，证据确实、充分，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人吴振兴的犯罪事实和罪名成立，予以采纳。被告人吴振兴检举揭发他人犯罪线索，且经查证属实，属有立功表现，依法可以从轻或者减轻处罚。被告人吴振兴归案后如实供述犯罪事实，在法庭上自愿认罪，依法可以从轻处罚。鉴于被告人吴振兴具有法定从轻或者减轻处罚的情节，且己归还全部欠款并取得上杭农商行的谅解，本院决定对被告人吴振兴减轻处罚。辩护人提出的关于对被告人吴振兴减轻处罚的辩护意见，理由正当，予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第六十八条、第六十七条第三款、第六十一条、第六十二条、第六十三条、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：被告人吴振兴犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年八个月，并处罚金三万元。（刑期自判决执行之日起计算；判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日；刑期自2016年6月8日起至2018年2月7日止。罚金已交缴，予以没收，上缴国库。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向龙岩市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本一份。审 判 长 林  新  英人民陪审员 郭  河  英人民陪审员 赖  锦  良二〇一八年二月五日书 记 员 蓝丽娜（代）附：本案适用的相关法律条文及司法解释《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十八条犯罪分子有揭发他人犯罪行为，查证属实的，或者提供重要线索，从而得以侦破其他案件等立功表现的，可以从轻或者减轻处罚；有重大立功表现的，可以减轻或者免除处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。第六十二条犯罪分子具有本法规定的从重处罚、从轻处罚情节的，应当在法定刑的限度以内判处刑罚。第六十三条犯罪分子具有本法规定的减轻处罚情节的，应当在法定刑以下判处刑罚；本法规定有数个量刑幅度的，应当在法定量刑幅度的下一个量刑幅度内判处刑罚。第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。