北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书(2017)京0108民初6631号原告：孙振男，男，1979年4月30日出生，汉族，住北京市海淀区。委托诉讼代理人：佟飞，男，1984年3月17日出生，汉族，住北京市海淀区。委托诉讼代理人：程斌，北京祥文律师事务所律师。被告：于宝峰，男，1976年10月11日出生，汉族，住辽宁省鞍山市铁**。被告：欧志姣，女，1990年11月27日出生，汉族，住湖南省衡东县。原告孙振男与被告于宝峰、欧志姣民间借贷纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告孙振男的委托诉讼代理人佟飞到庭参加了诉讼。被告于宝峰、欧志姣经本院公告送达开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。孙振男向本院提出诉讼请求，请求判令于宝峰、欧志姣共同：1、偿还借款本金83333．34元及罚息（截止到2016年9月28日为8722．22元；自2016年9月29日起，以83333．34元为基数，按照年24%的标准支付至实际付清之日止）；2、承担本案诉讼费、保全费、公告费。事实和理由：2015年8月25日，于宝峰、欧志姣向孙振男借款10万元，双方签署了编号为XX号的借款协议。借款协议约定借款期限36个月，自正式放款日期起开始计算；还款日期为每月缴纳月管理费，每季度还本；逾期罚息计算方式为未还剩余本金的0．3%/日。孙振男依约向于宝峰、欧志姣银行账户支付借款。但于宝峰、欧志姣未按照借款协议的约定履行还款义务，截止到2016年9月28日，于宝峰、欧志姣尚拖欠孙振男剩余本金83333．34元，遂诉至本院，请求依法判决。孙振男向本院提交了借款协议、放款凭证、借款咨询居间服务合同、于宝峰和欧志姣的身份证复印件、还款明细等证据予以证明。于宝峰、欧志姣未向本院提交答辩意见及证据材料。经审查，本院认为孙振男提交的上述证据来源合法、内容真实，且与本案待证事实具有关联性，故本院对上述证据均予以确认。本院根据上述认证查明：2015年1月1日，孙振男（甲方）与北京融世纪信息技术有限公司（乙方，以下简称融世纪公司）签订借款咨询居间服务合同，主要约定鉴于（一）甲方有闲置资金，并拟该等资金出借以获取投资收益；（二）乙方作为一家依法成立的金融信息服务机构，可获取借款需求资源信息并拥有专业的信息和管理服务平台，可为甲方提供相关优质金融信息咨询服务；（三）乙方愿意提供且甲方愿意接受乙方提供的信息咨询及管理相关服务，双方在自愿平等的基础上，经友好协商，就借款信息咨询及管理服务相关事宜达成如下协议：一、咨询与管理服务：乙方向甲方提供借款及债权转让信息咨询、出借资金管理、结算账户管理、贷后管理、资料整理等服务，并基于上述服务促成甲方作为出借方与潜在借款方及债权受让方达成合意，并签署相关协议；甲方同意并接受乙方制定的相关风控政策并授权乙方按照上述风控政策寻找借款人进行居间匹配；甲方同意将待出借资金转入乙方于第三方支付平台开具的账户内，并授权乙方按照甲方与借款人签署的借款协议约定向借款人发放借款；甲方授权乙方对已出借资金进行贷后管理，包括但不限于代为收取借款人偿还的借款本息、对逾期借款人进行欠款催收等；甲方应按照乙方要求，为乙方向甲方提供咨询及管理服务提供充分的协助和配合；二、服务费用：甲方依据本合同约定接受乙方提供的服务并向乙方支付服务费用；甲方向乙方支付的服务费用收取标准及方式，双方另行签署补充协议进行约定。该合同同时还对其他事项进行了约定。2015年8月25日，于宝峰(借款人、甲方)、欧志姣(借款人、甲方)与孙振男(出借人、乙方)签订借款协议，主要约定鉴于甲方向乙方进行借款，购买佛山南海区狮山镇小塘四环路42号尚御壹品房源，根据中华人民共和国有关法律、法规，在遵循公平原则的基础上，经双方协商一致，特订立本合同条款如下：该借款协议主要内容为：一、借款内容：1、借款金额10万元；2、借款用途为购买购房款的首付款部分款项，未经乙方书面同意，甲方不得擅自改变借款用途；3、借款期限：自正式放款日期起至对应日期止共计36个月；二、借款信息：1、甲方的每一期还款方式为每月缴纳管理费，每季度还本；2、借款费用：本协议项下借款按月计费，借款一次性服务费率为借款本金的3%，月管理费率为借款本金的1．08%，计算期限从本协议项下的借款出借日起至借款全部还清日止，不足一个月的按一个月计；3、借款发放：甲方同意并授权乙方在出借本协议第一条第一项借款金额时，由乙方扣除甲方借款本金的一次性手续费3%后的剩余款项划入甲方指定账户，开户行为招商银行中山分行营业部，户名为于宝峰，账号为×××；三、双方权利义务中甲方的权利和义务包括甲方必须按借款协议附件中还款计划表约定的还款金额和还款日期按时足额偿还借款，实际还款金额以乙方实际收到甲方的款项金额为准；甲方应按照本协议约定，在还款日（不得迟于当日22：00）或之前足额清偿借款本金、月借款管理费、罚息及其他相关费用，如果还款日遇到法定假日或公休日，还款日期不进行顺延，否则视为甲方逾期还款，逾期将产生不必要的罚息，并会影响甲方个人信用记录；四、逾期责任：1、借款逾期：甲方如发生下列情形之一时，则视为借款逾期：（1）于还款日止，未缴或未缴足当期应还金额（含本金、利息、月管理费）；（2）于合约已到期，或乙方依约视为全部借款到期时，未缴或未缴足当期应还金额，此外，双方均明确了解，在扣款日，如甲方扣款账户中金额少于应扣款金额，则会出现扣款失败，相当于甲方未缴纳任何款项，借款逾期期间为自逾期发生日起至清偿日止，逾期期间每日加收逾期罚息；2、罚息：每日罚息=未还剩余本金的0．3%，（未还剩余本金为当期及以后各期的未还本金总和）甲方同意以上费用于最近一期还款日或约定日缴纳；当甲方的还款不足时，乙方就甲方部分归还时的冲账顺序为：（1）逾期罚息；（2）当月应缴及累计拖欠管理费；（3）拖欠的本金；（4）正常的本金；五、违约约定：当甲方具有下列情况之一发生时，乙方有权提前单方终止本协议，并有权采取（1）提前解除与借款人签订的相关协议，包括但不限于本协议；（2）停止继续发放新借款，并宣布本协议项下借款均提前到期，提前收回全部贷款本息及费用；（3）直接从借款人任何账户中扣划相应款项用于偿还贷款本息及费用；（4）要求追加贷款人认可的其他担保措施；（5）向人民法院起诉，采取查封、冻结、扣划等资产保全措施；（6）其他资产保全措施，情形包括甲方未按照本协议及相应还款计划约定归还借款本息（包括被宣布提前到期，包括贷款逾期后已归还的情形），甲方发生还款逾期15天以上时等。该协议同时还对双方其他权利义务进行了约定。诉讼中，孙振男称协议中约定的管理费即为每月应付借款利息。同日，融世纪公司代孙振男通过中金支付有限公司分两笔向于宝峰名下账户支付借款共计10万元。2015年9月25日，于宝峰、欧志姣还款1080元，又于2015年10月26日还款1080元、2015年11月25日还款9413．33元、2015年12月25日还款1080元、2016年1月25日还款1080元、2016年2月25日还款9413．33元、2016年3月28日偿还利息1080元，此后未再还款。以上事实，有当事人提交的上述证据以及本院开庭笔录在案佐证。本院认为，自然人之间的借款合同，自出借人提供借款时生效。本案中，于宝峰、欧志姣作为共同借款人向出借人孙振男借款，双方签订了借款协议，孙振男依约履行了出借义务，各方形成民间借贷关系，系双方的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应当按照约定全面履行合同义务。依据现有证据显示，于宝峰、欧志姣未依约定期限足额偿还借款本息的行为已构成违约，根据协议有关甲方发生还款逾期15天以上时及甲方不履行本合同及相应借款借据约定任何一项义务或违反本合同及相应还款计划约定的任何条款和承诺的，乙方有权宣布本协议项下借款均提前到期，提前收回全部贷款本息及费用等相关约定，孙振男有权宣布案涉协议项下借款全部提前到期，于宝峰、欧志姣应立即向孙振男偿还所欠剩余借款本金并承担相应违约责任。现根据于宝峰、欧志姣的还款金额和还款时间等事实，同时依据借款协议中就于宝峰、欧志姣部分归还款项时的冲账顺序等相关约定，本院认为现有证据足以证明于宝峰、欧志姣尚欠孙振男借款本金83333．34元未予付清，故本院对孙振男要求于宝峰、欧志姣偿还借款本金83333．34元的诉讼请求予以支持。对于就孙振男要求于宝峰、欧志姣支付罚息一节，因该项主张有相应合同约定，现孙振男自愿减少为按照年息24%主张，未超出法律相关规定，其有关罚息的计算方式亦无不当，故本院对孙振男该项诉讼请求亦予以支持。于宝峰、欧志姣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃庭审中的诉讼权利，不影响本院依据查明的事实，依法作出裁判。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告于宝峰、欧志姣共同偿还原告孙振男借款本金83333．34元并给付罚息（计算方式：截止至2016年9月28日的罚息为8722．22元；自2016年9月29日起，以83333．34元为基数，按照年24%的标准支付至实际付清之日止），均于本判决生效后十日内付清。如果被告于宝峰、欧志姣未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2101元及公告费260元，原告孙振男均已预交，均由被告于宝峰、欧志姣负担，于本判决生效后七日内交纳。财产保全费941元，原告孙振男已预交，由被告于宝峰、欧志姣负担，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第一中级人民法院。审 判 长  裴悦君人民陪审员  袁 卫人民陪审员  梁铭全二〇一八年二月一日书 记 员  李梦杨