宁夏回族自治区吴忠市利通区人民法院民事判决书（2017）宁0302民初4118号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司吴忠市利通区支行，住所地：宁夏回族自治区吴忠市利通区迎宾大街。负责人：田建孝，系该支行行长。委托诉讼代理人：马小东，系该公司职员，特别授权代理。被告：李春华，女，1977年3月2日出生，汉族，无业，住宁夏回族自治区吴忠市。被告：谭小东，男，1974年1月16日出生，满族，无业，住宁夏回族自治区吴忠市。被告：董建平，男，1975年9月6日出生，汉族，高中文化，公司职员，住宁夏回族自治区吴忠市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吴忠市利通区支行（以下简称邮政银行利通支行）与被告李春华、董建平金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行利通支行的委托诉讼代理人马小东、被告董建平到庭参加诉讼，被告李春华、谭小东经本院公告送达开庭传票未到庭，本案缺席进行了审理。现已审理终结。原告邮政银行利通支行向本院提出以下诉讼请求：1.依法解除原、被告双方签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》；2.判令李春华、谭小东立即向原告偿还借款本金225890.06元及利息10245.59元（按约定逾期利率11.8125%计息，计算至2017年7月14日），之后利息计算至付清为止；3.判令被告董建平承担连带清偿责任；4.判令对被告李春华、谭小东拥有的位于宁夏回族自治区宁夏回族自治区吴忠市××区北侧星河锦城12号楼12111号（产权证号：房权证市区字第**；他项权证:房他证市区字第0632**）房屋，依法拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2015年7月7日，原告与被告李春华、谭小东、董建平签订了《个人额度借款合同》、并与被告李春华、谭小东签订了《个人最高额抵押合同》，双方约定被告李春华以购进餐厅餐具、设备为由，向原告借款300000元，贷款期限为60个月，即2015年7月7日至2020年7月7日，还款方式为等额本息还款，利息为年利率7.875%，不按期偿还利息的，其利息部分按逾期利率计收利息，逾期利率为11.8125%。被告李春华、谭小东自愿将其所有的位于宁夏回族自治区宁夏回族自治区吴忠市××区北侧星河锦城12号楼12111号（产权证号：房权证市区字：房权证市区字第**他证市区字第063286号）房屋抵押给原告，并办理了抵押登记手续。上述合同签订后，原告按约向被原告发放了贷款，后被告只偿还部分贷款本金及利息，尚欠贷款本金225890.06元，利息10245.59元（按约定逾期利率11.8125%计息，计算至2017年7月14日）未予偿还，现原告为维护自己的合法权益，诉至法院。被告董建平辩称，被告李春华、谭小东向原告贷款时，因以其二人的房屋作抵押，被告董建平才同意担保签字的，被告董建平在贷款合同中签字并非其本人的真实意思表示。根据《中华人民共和国担保法》的相关规定，应依法处置抵押物偿还原告借款，处置抵押物不足部分，担保人董建平承担责任。被告李春华、谭小东经本院合法传唤未到庭，亦未提交书面答辩状，视为放弃答辩、举证、质证的权利。原告与被告董建平围绕诉讼请求依法提交了证据，本院结合当庭查明的事实，对原告提供证据的真实性、合法性、关联性及证明目的予以确认并在卷佐证；对被告董建平提供证据的真实性、合法性予以认定，对证明其不不应承担担保责任的关联性及证明目的不予认定，对其证明效力不予确认。经审理查明：2015年7月7日，原告与被告李春华、谭小东、董建平签订了《个人额度借款合同》、并与被告李春华、谭小东签订了《个人最高额抵押合同》，双方约定被告李春华以购进餐厅餐具、设备为由，向原告借款300000元，双方约定借款期限内的利息为年利率为7.875%，不按期偿还利息的，其利息部分按逾期利率计收利息，逾期利息为年利率11.8125%。并约定贷款期限为额度存续最长为10年，即2015年7月1日至2025年7月1日，还款方式为等额本息还款。同时约定如贷款方发生本合同约定的违约情形，原告可宣布一切债务提前到期，并立即偿还借款。被告董建平在《个人额度借款合同》上以保证人的身份签字、捺印，双方约定担保方式为连带责任担保，未约定保证期间。被告李春华、谭小东以其所有的位于宁夏回族自治区宁夏回族自治区吴忠市××区北侧星河锦城12号楼12111号（产权证号：房权证市区字第0**223：房权证市区字第**63286号）房屋抵押给原告，并办理了抵押登记手续。上述合同签订后，原告按约向被原告发放了贷款，后被原告偿还部分贷款本金及利息，尚欠贷款本金225890.06元，利息10245.59元（按约定逾期利率11.8125%计息，计算至2017年7月14日）未予偿还。本院认为，金融借款合同是银行或其他金融机构与公司、企业或自然人达成的将货币交由公司、企业或自然人使用、收益，公司、企业或自然人按借款期限向银行或其他金融机构还本付息的书面协议。本案中，原、被告双方达成的《个人额度借款合同》系双方的真实意思表示，亦未违背法律的规定，合同合法有效。原告按照约定向被告李春华、谭小东支付了借款300000元，被告李春华、谭小东应按照合同的约定的期限及利息履行还本付息的义务，被告李春华、谭小东未按合同约定归还借款本息已构成违约，故对原告要求与被告李春华、谭小东依法解除双方签订的《个人额度借款合同》，并偿还贷款本金225890.06元的诉讼请求，本院予以支持；对原告要求被告李春华、谭小东支付借款利息10245.59元（按约定逾期利率11.8125%计息，计算至2017年7月14日），并支付自2017年7月15日至付清之日止利息的诉讼请求，因双方对利息的约定未违背法律的限制性规定，故对原告的该项诉讼请求，本院支持按年利率11.8125%计息，时间自2017年1月7日至2017年7月14日止的利息10245.59元，并支付按年利率11.8125%，时间自2017年7月15日至判决确定履行之日止的利息；原告要求对被告李春华、谭小东拥有的位于宁夏回族自治区宁夏回族自治区吴忠市××区北侧星河锦城12号楼12111号（产权证号：房权证市区字第0**22374号；他项权：房权证市区字第**房屋，依法拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，因被告李春华、谭小东以上述房屋为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押合同合法有效，原告依法行使抵押权，符合相关法律规定，故对原告要求对被告李春华、谭小东提供的抵押物享有抵押优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持；对原告要求被告董建平承担连带清偿责任的诉讼请求，因双方约定担保方式为连带责任担保，未约定担保期间，根据《中华人民共和国担保法》的相关规定，其担保期间应为借款期限届满后的六个月，现借款期限未届满，原告在此期限内向担保人主张权利，被告董建平的担保责任不应免除，又根据《中华人民共和国物权法》第一百九十八条：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保，债务人未履行债务的，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”之规定，因双方对抵押担保和保证担保责任的承担顺序未作约定，故被告董建平应当就原告该抵押担保实现债权的不足部分，承担连带担保责任。综上所述，对原告的诉讼请求，本院支持：1.解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吴忠市利通区支行与被告李春华、谭小东双方签订的《个人额度借款合同》；2.被告李春华、谭小东支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吴忠市利通区支行借款本金225890.06元及利息10245.59元，并支付按年利率11.8125%计息，时间自2017年7月15日至判决确定履行之日止的利息；3.原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吴忠市利通区支行对被告李春华、谭小东拥有的位于宁夏回族自治区宁夏回族自治区吴忠市××区北侧星河锦城12号楼12111号（产权证号：房权证市区字第0**22374号；他项权证:房他证市区：房权证市区字第**、变卖所得价款享有优先受偿权；4.被告董建平对上述抵押物以外的债权承担连带清偿责任；5.驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吴忠市利通区支行的其他诉讼请求。被告李春华、谭小东经本院合法传唤未当庭，应承担对己不利的法律后果，本院可以缺席进行判决。本院根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条第一款、《中华人民共和国物权法》第一百九十二条、第一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吴忠市利通区支行与被告李春华、谭小东双方签订的《个人额度借款合同》；二、被告李春华、谭小东支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吴忠市利通区支行借款本金225890.06元及利息10245.59元，并支付按年利率11.8125%计息，时间自2017年7月15日至判决确定履行之日止的利息，限被告李春华、谭小东于判决生效后十日内付清；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吴忠市利通区支行对被告李春华、谭小东拥有的位于宁夏回族自治区宁夏回族自治区吴忠市××区北侧星河锦城12号楼12111号（产权证号：房权证市区字第0**22374号；他项权证:房房他证市区字第063**房权证市区字第**享有优先受偿权；四、被告董建平对上述抵押物以外的债权承担连带清偿责任；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吴忠市利通区支行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的利息。案件受理费4842元，公告费300元，由被告被告李春华、谭小东、董建平负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区吴忠市中级人民法院。审  判  长   蒋耀武人 民 陪 审 员   秦爱萍人 民 陪 审 员   李玉娥二〇一八年二月二十八日书  记  员   张园园附：本案相关法律释明表《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。《中华人民共和国物权法》第一百九十二条抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。备注：有执行内容的判决书、裁定书、调解书，当事人须在裁判文书生效后两年内向人民法院申请强制执行，并持生效的裁判文书和该案的诉讼费结算票据及申请执行书向本院立案庭办理执行立案手续。