福建省南平市延平区人民法院民 事 判 决 书(2017)闽0702民初2798号原告：中国建设银行股份有限公司南平分行，住所地南平市延平区东山路2号，统一社会信用代码91350700856987885P。主要负责人：张庆文，行长。委托诉讼代理人：曹菀婷，女，系该公司工作人员。委托诉讼代理人：黄红，女，系该公司工作人员。被告：江智顺，男，1960年11月7日出生，汉族，住南平市延平区。被告：唐瑞芳，女，1963年2月19日出生，汉族，住南平市延平区。原告中国建设银行股份有限公司南平分行（以下简称建行南平分行）与被告江智顺、唐瑞芳金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月28日立案受理后，依法适用简易程序进行审理。经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2018年2月7日公开开庭进行了审理。原告建行南平分行的委托诉讼代理人黄红到庭参加诉讼，被告江智顺、唐瑞芳经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行南平分行向本院提出诉讼请求：1.判令《个人住房公积金借款合同》（2013年建南营个贷委字第340号）提前到期，江智顺、唐瑞芳立即偿还所欠借款本息合计146793.33元，其中本金138273.28元、利息（含罚息、复利）8520.05元（利息暂计至2018年2月7日，2018年2月8日起至全部款项实际还清之日止的利息按借款合同约定计算）；2.判令建行南平分行有权以拍卖、变卖、折价位于南平市延平区鑫大厦）14层1408室房产（房他证南字第××号），并以所得价款优先受偿；3.判令本案诉讼费由江智顺、唐瑞芳承担。事实和理由：江智顺、唐瑞芳因购房资金不足，向建行南平分行申请公积金贷款。双方经协商一致，于2013年7月22日签订编号为2013年建南营个贷委字第340号的《个人住房公积金借款合同》，合同约定借款金额为17万元整，期限144个月（即从2013年8月8日起至2025年8月8日止），采用等额本息还款方法，以江智顺、唐瑞芳名下位于南平市延平区鑫大厦）14层1408室房产（房屋所有权证：南房权证字第××号）设定抵押。2013年7月29日，双方办妥了预购商品房抵押预告登记，2014年8月20日转为一般抵押权设立登记（他项权证：房他证南字第××号）。2013年8月8日，建行南平分行依约向江智顺、唐瑞芳发放了贷款17万元，以个人贷款支付凭证为据。贷款发放后，江智顺、唐瑞芳前期能够正常还款，但从2016年6月起，江智顺、唐瑞芳未按约定按期足额偿还借款本息（每月固定还款日为8号），目前已连续拖欠14期，建行南平分行多次催收未果。截至2017年7月25日，江智顺、唐瑞芳尚欠建行南平分行借款本息合计144036.23元，其中本金138273.28元、利息（含罚息、复利）5762.95元。根据《个人住房公积金借款合同》第十三条、第二十四条规定，借款人连续三个付款期或合同期内累计六个付款期未按时偿还借款本息的，贷款人有权宣布本合同提前到期，要求借款人清偿全部借款本息（包括复利和罚息），并有权提前处分抵押物。为维护自身的合法权益，建行南平分行特提起本案诉讼，望判如所请。江智顺、唐瑞芳未作答辩。建行南平分行为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：证据一、《个人住房公积金借款合同》（2013年建南营个贷委字第340号），证明原被告之间的借贷、抵押担保法律关系真实、合法、有效。证据二、《房屋他项权证》（房他证南字第××号），证明双方依法办妥了抵押登记手续，建行南平分行取得的担保物权合法、有效，建行南平分行对拍卖、变卖抵押房产所得价款享有优先受偿权。证据三、《个人贷款支付凭证》（借款借据），证明建行南平分行依借款合同约定于2013年8月8日向江智顺、唐瑞芳发放贷款17万元。证据四、《中国建设银行个人贷款对账单》、《个贷账户管理一览表》，证明江智顺、唐瑞芳未能按合同约定按时足额偿还借款，出现多次拖欠本息行为，已构成违约。证据五、《个贷结清试算表》，证明涉案贷款具体欠息明细。江智顺、唐瑞芳未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为放弃诉讼权利。建行南平分行提交的证据可以证明本案事实，亦符合民事诉讼证据的相关规定，故本院对其予以采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：江智顺、唐瑞芳因向南平市源鸿房地产开发有限公司（以下简称源鸿房地产公司）购买位于南平市延平区鑫大厦）14层1408室房产（产权证：南房权证字第××号），而向建行南平分行申请公积金贷款。双方于2013年7月22日签订《个人住房公积金借款合同》（编号：2013年建南营个贷委字第340号）一份。合同约定：借款金额17万元；借款月利率为3.75‰，利息从放款之日起计算并按月结息；借款期限12年，自2013年8月8日起至2025年8月8日止；借款采用等额本息还款法，逾期贷款计收罚息，罚息在合同载明贷款利率的基础上加收50%，借款人不按期偿还借款利息时，贷款人对借款人未支付的利息计收复利；源鸿房地产公司为该笔借款提供阶段性保证责任，保证期限为合同签订之日起至借款人持房屋所有权证办理正式抵押登记手续之日止。同时，江智顺、唐瑞芳同意以二人所购买的房产为本案借款提供抵押担保。同年7月29日，双方就涉案房产办理抵押权预告登记。2014年8月20日，双方办妥抵押登记手续，建行南平分行取得涉案房产的房屋他项权证（房他证南字第××号）。《个人住房公积金借款合同》第十三条约定，借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还借款本息时，贷款人有权宣布合同提前到期，并要求借款人清偿全部借款本息。2013年8月8日，建行南平分行向江智顺放款17万元。江智顺在建行南平分行出具的借款借据上签字、捺手印。江智顺领取借款后，自2016年6月8日起开始逾期。截至2018年2月7日，尚欠建行南平分行借款本金138273.28元（其中已到期本金21955.55元），利息（含罚息、复利）8520.05元。另查明，江智顺、唐瑞芳系夫妻关系，二人于2009年2月23日办理结婚登记手续。本院认为，建行南平分行与江智顺签订的《个人住房公积金借款合同》系当事人真实意思表示，未违反法律法规的禁止性规定，合法有效。建行南平分行按照约定向江智顺履行了放款义务，借款人领取贷款后未按期归还利息，构成违约，建行南平分行有权依照合同约定宣布全部借款到期，并要求江智顺一次性归还全部尚欠本息。因本案债务发生于江智顺、唐瑞芳二人夫妻关系存续期间，二人未提出相关抗辩，且贷款所购买的房产系二人共同所有，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条规定，本案债务依法认定为夫妻共同债务。故建行南平分行诉请要求唐瑞芳承担共同还款责任，于法有据，应当予以支持。江智顺、唐瑞芳自愿以名下房产为其借款提供抵押担保，并已办妥抵押登记手续。现合同约定的实现抵押权的情形已经发生，建行南平分行据此要求依法处置抵押物，并就所得价款优先受偿，于法有据，应当予以支持。江智顺、唐瑞芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、江智顺、唐瑞芳应于本判决生效之日起十日内一次性支付中国建设银行股份有限公司南平分行借款本金138273.28元及利息（含罚息、复利）8520.05元（利息暂计至2018年2月7日，2018年2月8日起按《个人住房公积金借款合同》约定的标准继续计算至实际还清借款本息之日止）；二、中国建设银行股份有限公司南平分行对江智顺、唐瑞芳名下位于南平市延平区鑫大厦）14层1408室房产（产权证：南房权证字第××号）依法处置后所得价款对本判决第一项确认的债权优先受偿。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3180元，公告费400元，均由江智顺、唐瑞芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。审 判 长 曾 凤人民陪审员 张 怡人民陪审员 林 强二〇一八年二月十日书 记 员 卓宇薇本案依据的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。