江苏省盐城市大丰区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0982民初6405号原告：中国农业银行股份有限公司盐城大丰支行，统一社会信用代码91320982840652589F，住所地盐城市大丰区人民南路2号。负责人：徐刚，该行行长。委托诉讼代理人：沈唐，该行员工。委托诉讼代理人：王峰，该行员工。被告：王锋，男，1989年6月13日出生，汉族，住盐城市大丰区。被告：王其林，女，1952年12月19日出生，汉族，住盐城市大丰区。被告：高根旺，男，1950年8月3日出生，汉族，住盐城市大丰区。原告中国农业银行股份有限公司盐城大丰支行（以下简称大丰农行）诉被告王锋、王其林、高根旺金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告大丰农行的委托诉讼代理人沈唐、王峰到庭参加诉讼，被告王锋、王其林、高根旺经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告大丰农行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王锋、王其林、高根旺偿还原告借款本金133006.73元、利息2199.08元（自2017年6月23日起至2017年10月22日止）及自2017年10月23日起至实际履行完毕之日止按年利率9.9%计算的利息；2.判令原告对被告王锋所有的位于大丰区××花园××室(房屋所有权证号：南阳-201213374)的房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：2011年1月6日，三名被告共同向原告申请贷款165000元，2011年2月23日，原告按约发放了贷款，并签订了《个人购房担保借款合同》，约定还款方式为等额本息还款。截至2017年10月22日，被告结欠原告贷款本金133006.73元、利息2199.08元。经原告多次催要，被告均未按合同约定还本付息，据此，原告向法院提起诉讼。被告王锋未答辩、未举证。被告王其林未答辩、未举证。被告高根旺未答辩、未举证。原告围绕诉讼请求依法提交了个人购房贷款申请表、个人购房担保借款合同、个人借款凭证、同意抵押承诺书、购房预告登记、房屋他项权证、还款流水明细、逾期贷款情况明细表等证据，因被告王锋、王其林、高根旺均未到庭参加诉讼，本院无法组织当事人进行质证，对上述证据，本院予以确认并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年1月6日，被告王锋、王其林以用于购买由大丰兴龙房地产开发有限公司出售的润阳花园3幢304室住房为由，分别向原告大丰农行申请贷款，并填写《中国农业银行江苏省分行个人购房贷款申请表》各一份，被告高根旺在被告王其林的个人购房申请表中“申请人配偶”一栏签名。2011年2月11日，原告大丰农行与被告王锋签订《个人购房担保借款合同》（合同编号32020520110010950）一份，载明：“……第一部分通用条款……1.7本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同1.4约定的规则执行）等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力……第十二条借款人、保证人、抵押人的违约责任12.1借款人未按本合同约定期限归还借款或未按本合同约定用途使用借款的，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息。其中未按本合同约定期限归还借款的罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮百分之伍拾……12.2对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期限内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。12.3本合同有效期内，发生下列情形之一的，贷款人有权停止发放贷款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。（1）借款人未按合同约定用途使用借款；（2）借款人未足额偿还借款本息超过90天；（3）借款人死亡、被宣告失踪或者被宣告死亡；（4）借款人、保证人或抵押人违反其在本合同项下所作的任何声明或承诺；（5）抵押人未经贷款人书面同意对抵押物作出赠予、转让、出租、再抵押或其他任何方式的处分；（6）借款人、保证人、抵押人违反本合同其他约定或发生其他影响贷款人债权或抵押权实现的情形……12.8因借款人、保证人或抵押人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、保证人或抵押人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用……第二部分特别条款特别条款用于确定前述通用条款的相关内容。各方当事人承诺严格遵守以下约定内容：第二十四条立约人信息借款人王锋贷款人中国农业银行股份有限公司大丰市支行保证人大丰兴龙房地产开发有限公司抵押人王锋第二十五条对1.1的约定借款金额为人民币（大写）壹拾陆万伍仟元正（整）第二十六条对1.2的约定1.2.1借款用途为购买房产1.2.2借款人购买的房产位于润阳花园3幢304室，建筑面积107.71平方米。借款人的购房合同编号：0752687720101209……第二十七条对1.3的约定借款期限自2011年2月11日起至2031年2月10日240个月。第二十八条对1.4的约定1.4.1本合同借款利率为以下第1种：（1）浮动利率：在基准利率基础上（上／下）浮0%。第二十九条对第三条的约定借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入以下账户：户名大丰兴龙房地产开发有限公司，开户行大丰农行，账号41××41×××03。第三十条对4.1的约定本合同的还款方式为：等额本息。还款周期为壹（大写）个月，还款日期为借款发放日对应日。借款人还款账户账号/卡号62×××12。第三十一条对第十条的约定本合同采用的担保方式为以下第3种：……（3）阶段性保证+抵押。由大丰兴龙房地产开发有限公司（保证人全称）按10.1和10.3约定提供保证担保，由在本合同签章的抵押人按10.2和10.3约定提供抵押担保。第三十二条对10.2.1的约定抵押物清单房屋地址润阳花园3#304室购房合同编号0752687720101209购房总价23.6325万元建筑面积107.71平方米房产类型住房……第三十三条对10.2.5的约定抵押人应协助贷款人按以下第2项的约定办妥抵押（预告）登记：……（2）自本合同签订之日起15日内办妥抵押预告登记；自本合同第二十六条所述房屋满足借款人与售房人约定交付条件之日起180日内办妥抵押登记……第三十七条对第二十一条的约定本合同争议解决方式为第1种（1）向贷款人所在地人民法院提起诉讼……借款人（签字）王锋贷款人（抵押权人）（签章）中国农业银行股份有限公司大丰市支行负责人或授权代理人陈必森印保证人（签章）大丰兴龙房地产开发有限公司法定代表人或授权代理人孙圣刚抵押人（签章）王锋签约时间：2011年2月11日签约地点：江苏大丰”。当天，被告王锋又签署《同意抵押承诺书》一份，载明：“中国农业银行股份有限公司大丰市支行本人承诺：同意以位于江苏省大丰市润阳花园小区3号楼304单元号的房产……购房合同编号0752687720101209作为抵押物，为借款人（身份证件名称及号码）依（合同名称）（合同编号32020520110010950）所产生的债务提供担保，担保义务与责任以上述合同有关约定为准。本承诺不可撤销。承诺人（签字）：王锋身份证名称及号码：。2011年2月11日”。原告于2011年2月23日向被告发放贷款165000元，并出具《个人借款凭证》一份，载明：“……借款人王锋……借款日期2011年2月23日到期日期2031年2月22日人民币壹拾陆万伍仟元整（ＲＭＢ165000.00）……执行年利率6.60000%逾期年利率9.90000%。共同借款人王其林高根旺……”被告王锋在凭证下方借款人一栏签名确认。该借款凭证系原告方的格式凭证，虽打印有“共同借款人王其林、高根旺”字样，但没有两人的签名确认。2013年9月12日，原、被告双方就案涉房屋办理了预购商品房抵押登记，大丰房他证南阳字第××字第××号房屋他项权证书载明：“房屋他项权利人中国农业银行股份有限公司大丰市支行房屋所有权人王锋房屋所有权证号南阳-201213374房屋坐落南阳镇黄海路南侧、通王河东侧润阳花园3幢304室他项权利种类预购商品房抵押权预告登记转为一般抵押权设立债权数额165000.00元整登记时间2013-9-12”。借款到期后，被告仅偿还了部分本息。2017年5月23日，被告王锋在偿还该月本金564.10元、利息545.41元之后，至今未再偿还借款本息。截至2017年10月22日，被告结欠原告借款本金133006.73元，利息2199.08元，原告多次催要，被告均未履行。原告大丰农行遂于2017年11月22日向本院提起诉讼。审理中，依据原告大丰农行申请财产保全，2017年12月14日，本院依法作出（2017）苏0982民初6405号民事裁定对被告王锋、王其林、高根旺银行存款15万元或其他等值财产采取财产保全措施。原告大丰农行向本院缴纳保全费1270元。另查，2015年12月22日，原告大丰农行名称由“中国农业银行股份有限公司大丰市支行”变更登记为“中国农业银行股份有限公司盐城大丰支行”。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。《个人购房担保借款合同》系当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，应为合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。上述合同签订后，原告大丰农行已按约发放贷款165000元，合同约定的还款方式为按月还款，但被告王锋未能按照合同约定按期足额履行还款义务，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。原告大丰农行主张被告王锋偿还剩余借款本息，符合合同约定，本院依法应予支持。被告王其林、高根旺虽向原告提交了个人贷款申请表，但并未在《个人购房担保借款合同》或《个人借款凭证》上签名，两人与原告之间不存在借款合同关系，故不能认定其为本案借款人，对于原告要求被告王其林、高根旺偿还借款本息的诉讼请求，本院依法不予支持。被告王锋以其所有的位于大丰区南阳镇××路南侧、××河东侧××花园××室房屋为上述借款设定抵押，并办理了抵押登记，抵押权成立并生效。原告大丰农行主张对抵押房产享有优先受偿权，于法有据，本院依法应予支持。被告王锋、王其林、高根旺经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对抗辩、举证、质证等权利的放弃，责任自负。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王锋应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司盐城大丰支行支付借款本金133006.73元及利息2199.08元，并支付本金133006.73元的逾期利息（自2017年10月23日起至实际给付之日止，按年利率9.9%计算）；二、原告中国农业银行股份有限公司盐城大丰支行以被告王锋所有的位于大丰区南阳镇黄海路南侧、通王河东侧的润阳花园3幢304室房屋（房屋所有权证号：南阳-201213374）的拍卖、变卖价款优先受偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司盐城大丰支行的其他诉讼请求。被告如不能按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3004元，减半收取1502元，保全费1270元，合计2772元，由被告王锋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或法定代表人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 员 张磊二〇一八年二月一日法官助理 尹群书 记 员 陈玮附录法律条文1.《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。2.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。3.《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。4.《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。5.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。