湖南省永兴县人民法院民 事 判 决 书(2018)湘1023民初146号原告：湖南永兴农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省永兴县便江镇人民路92号，统一社会信用代码：91431000MA4L7A1A7T。法定代表人：李平，该公司董事长。委托诉讼代理人：唐丽辉，该公司工作人员。被告：池丽禾，女。被告：邓相光，男。原告湖南永兴农村商业银行股份有限公司（以下简称永兴农商银行）与被告池丽禾、邓相光金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月9日立案受理后，依法适用简易程序，于同年1月26日公开开庭进行了审理。原告永兴农商银行的委托诉讼代理人唐丽辉，被告池丽禾到庭参加诉讼，被告邓相光经本院传票送达未到庭参加诉讼。本院依法缺席裁判。本案现已审理终结。永兴农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令池丽禾偿还永兴农商银行借款本金18万元及利息73024.61元（利息暂计算至2017年9月22日止，之后利息、罚息、复利计算至贷款结清之日止）；2.永兴农商行对二被告共同共有位于永兴县便江镇大桥路的房产（房权证永兴县字第0226**号、1226**号）享有优先受偿权；3.诉讼费由二被告共同负担。事实与理由：2013年8月8日，永兴农商银行与池丽禾签订最高额借款合同（福祥便民卡），约定由永兴农商银行为池丽禾提供最高借款额度为18万元的抵押借款，期限为三十六个月，贷款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上可适当浮动，浮动比为73.07%；逾期罚息为在原利率基础上上浮20%。当日，永兴农商银行又与邓相光、池丽禾签订最高额抵押合同，约定二被告以其房产为池丽禾提供抵押担保。合同签订后，永兴农商银行依约放贷，后经永兴农商银行催讨借款本息未果。故永兴农商银行诉至法院，请求判如所请。池丽禾辩称：目前经济困难，无力偿还借款本息。邓相光口头辩称：邓相光未为本案借款人池丽禾提供抵押担保。本院对永兴农商银行提交的证据认定如下：经审查，永兴农商银行提交的证据1最高额借款合同,证据3湖南省农村信用社储蓄开户凭条、福祥便民卡业务专用凭证、湖南省农村信用社交易清单（池丽禾），池丽禾均无异议，本院均予以认定并在卷佐证。永兴农商银行提交的证据2最高额抵押合同、抵押物清单、抵押担保承诺、永兴县字第09155号房他证、贷款抵押验证书、抵押物入库通知书、永兴县字第022606号房权证，最高额抵押合同有池丽禾、邓相光二人签名，客观真实，邓相光虽对该抵押合同有异议，但未向本院申请笔迹鉴定，结合抵押物清单、抵押担保承诺、永兴县字第09155号房他证、贷款抵押验证书、抵押物入库通知书、永兴县字第022606号房权证，上述证据能互相印证，故本院对最高额抵押合同予以认定；抵押物清单、抵押担保承诺、永兴县字第09155号房他证、贷款抵押验证书、抵押物入库通知书、永兴县字第022606号房权证加盖有永兴县房产局抵押担保中心公章，结合最高额抵押合同，本院均予以认定。证据4贷款利息清单，该证据系永兴农商银行出具，客观真实，本院予以认定。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年8月8日，永兴县农村信用合作联社香梅信用社与池丽禾签订《最高额借款合同》。约定：2013年8月8日起至2016年8月8日止池丽禾借永兴县农村信用合作联社香梅信用社18万元；利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上可适当浮动，约定利率浮动比为73.07%；按季结息；逾期贷款罚息按合同利率加收20％；借款人应按借款借据约定的用途（生意）使用借款。同日，池丽禾与邓相光为借款担保与永兴县农村信用合作联社香梅信用社签订《最高额抵押合同》。约定：被担保的主债权为从2013年8月8日起至2016年8月8日止，抵押权人在最高贷款限额为18万元；在本合同约定的期间和最高余额内发生的业务，抵押人对发生的债务均承担担保责任。2013年8月8日池丽禾、邓相光与永兴县农村信用合作联社香梅信用社在永兴县房产管理局办理了房屋他项权证，证号永兴县字第09155号。同日永兴县农村信用合作联社香梅信用社借给池丽禾18万元。池丽禾已还利息至2014年6月30日，之后的利息池丽禾、邓相光不再支付，永兴农商银行遂诉至本院。另查明，中国银监会湖南监管局于2016年11月1日批复同意，湖南永兴农村商业银行股份有限公司及其辖内24个分支机构开业。该行开业的同时，永兴县农村信用合作联社及所辖农村信用社（分社）自行终止，债权债务由该行及其辖内分支机构承接。本院认为，依据法律有关规定，企业法人分立、合并、变更的，它的权利和义务由变更后的法人享有和承担。据此，原永兴县农村信用合作联社改制为永兴农商银行后，原永兴县农村信用合作联社的权利、义务由改制后的永兴农商银行享有、承担。该笔贷款系由永兴农商银行下属的香梅信用社向借款人发放，永兴农商银行可负责其下属分行的诉讼行为，故永兴农商银行具有本案的诉讼主体资格。永兴农商银行与池丽禾签订的《最高额借款合同》及与邓相光、池丽禾签订的《最高额抵押合同》是双方真实意思的表示，其内容均不违反法律、行政法规的强制性规定，属于合法有效合同。作为合同的当事人应当全面履行合同约定义务。池丽禾、邓相光自愿以共有的房产为上述债务提供抵押，意思表示真实，并已办理抵押登记手续，故抵押权成立并有效;永兴农商银行依约向池丽禾履行了提供18万元借款的义务，池丽禾未按时偿还借款本息，其行为已构成违约，因此，永兴农商银行要求池丽禾偿还借款本息的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。池丽禾逾期还款，永兴农商银行作为抵押权人，对池丽禾、邓相光抵押的房产，就该房产拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。邓相光辩称未为借款人池丽禾提供抵押担保，经庭审查明池丽禾在借款的同时，以其与邓相光共同共有的房产做抵押担保，并在永兴县房产管理局抵押担保中心办理了房屋抵押登记，该抵押登记系国家房管部门依法办理的，合法有效。因此，本院对邓相光的辩称不予采纳。邓相光经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、池丽禾于本判决生效后十日内偿还湖南永兴农村商业银行股份有限公司借款本金180000元及利息、罚息共计73024.61元（上述利息、罚息计算至2017年9月22日止，之后利息及罚息按合同约定计算至付清借款本金日止）；二、若池丽禾未履行本判决第一条确定的债务，湖南永兴农村商业银行股份有限公司有权依法对池丽禾、邓相光共同共有的位于永兴县便江镇大桥路建筑面积142.62平方米的房号802房屋（房权证0226**号、房权证0226**号）行使抵押权，并就抵押物折价、拍卖或变卖所得款项优先受偿；三、驳回湖南永兴农村商业银行股份有限公司其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5096元，减半收取计2548元，由池丽禾负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审 判 员  涂志威二〇一八年二月十二日代理书记员  刘 航附1:本案证据目录一、湖南永兴农村商业银行股份有限公司提交证据和证明目的如下：1.最高额借款合同，拟证明2013年8月8日，池丽禾向永兴农商行借款本金18万元；2.最高额抵押合同及抵押物清单、抵押担保承诺、房他证永兴县字第091**号、贷款抵押验证书、抵押物入库通知书、房权证永兴县字第0226**号，拟证明二被告以自有房产为池丽禾作抵押并办理房产抵押登记；3.湖南省农村信用社储蓄开户凭条、福祥便民卡业务专用凭证、湖南省农村信用社交易清单（池丽禾），拟证明永兴农商行按约向池丽禾发放贷款本金18万元；4.贷款利息清单，拟证明池丽禾拖欠利息73024.61元。二、池丽禾、邓相光未提交证据。附2：本案相关法条《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。附3：执行申请提示申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间为最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。