四川省广安市中级人民法院民 事 判 决 书(2017)川16民终1477号上诉人（原审被告）：罗翔云，男，生于1958年5月28日，汉族，住四川省岳池县九龙镇。上诉人（原审被告）：万小兰，女，生于1964年6月11日，汉族，住四川省岳池县九龙镇。委托诉讼代理人：闫晓辉，男，汉族，生于1960年5月12日，住四川省广安市广安区，由四川省岳池县九龙镇城南社区居民委员会推荐。被上诉人（原审原告）：中国邮政储蓄银行股份有限公司广安市分行，住所地四川省广安市广安区。负责人：唐波,行长。委托诉讼代理人：罗晶，男，汉族，生于1978年2月21日，住四川省广安市广安区，系该分行工作人员。委托诉讼代理人：严光华，四川亚美律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：四川锴环建材集团有限责任公司，住所地四川省岳池县。法定代表人：邓长江。被上诉人（原审被告）：邓长江，男，生于1966年9月4日，汉族，户籍所在地四川省华蓥市。被上诉人（原审被告）：杨利，女，生于1982年8月28日，汉族，住重庆市江北区。被上诉人（原审被告）：杨平元，男，生于1957年2月12日，汉族，住四川省岳池县。上诉人罗翔云、万小兰因与被上诉人中国邮政储蓄银行股份有限公司广安市分行（以下简称邮政银行广安市分行）、四川锴环建材集团有限责任公司、邓长江、杨利、杨平元金融借款合同纠纷一案，不服四川省广安市广安区人民法院(2016)川1602民初1458号民事判决，向本院提起上诉，本院于2017年10月12日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人罗翔云、万小兰及其委托诉讼代理人闫晓辉，被上诉人邮政银行广安市分行的委托诉讼代理人罗晶、严光华到庭参加诉讼。被上诉人经四川锴环建材集团有限责任公司、杨利、杨平元经本院传票传唤，被上诉人邓长江经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。罗翔云、万小兰上诉请求：1.撤销四川省广安市广安区人民法院(2016)川1602民初1458号民事判决第二项中关于罗翔云、万小兰承担连带责任部分和第三项，改判驳回邮政银行广安市分行对罗翔云、万小兰的诉讼请求；2.判决由邮政银行广安市分行负担本案一、二审诉讼费。事实和理由：上诉人用其房产为四川锴环建材集团有限责任公司在邮政银行广安市分行处借款作抵押担保，只是针对2014年1月8日-2016年1月7日的这笔330万元借款作抵押担保，该笔借款的本、息四川锴环建材集团有限责任公司已于2015年1月16日偿还，上诉人不再承担抵押担保责任。2015年1月22日四川锴环建材集团有限责任公司再次向邮政银行广安市分行借款330万元，上诉人并没有为该笔借款提供抵押担保，故上诉人在本案中不应承担抵押担保责任。一审判决上诉人对四川锴环建材集团有限责任公司的借款225万元、违约金3.3万元承担连带赔偿责任是错误的。邮政银行广安市分行辩称，一审法院判决的是上诉人承担抵押担保责任，未判决上诉人对借款225万元承担连带责任，上诉人与被上诉人签订的《小企业最高额抵押合同》约定主合同是《小企业授信额度合同》及依据该合同已经和将要签署的单项协议及其修订或补充，主债务人的第二笔借款在授信期限内和授信金额额度内，故上诉人应承担抵押担保责任。上诉人的上诉请求不成立，请求驳回上诉、维持原判。四川锴环建材集团有限责任公司、邓长江、杨利、杨平元未向本院提交答辩意见。邮政银行广安市分行向一审法院起诉请求：1.解除邮政银行广安市分行与四川锴环建材集团有限责任公司签订的《小企业授信额度合同》、《小企业流动资金借款合同》；2.判决四川锴环建材集团有限责任公司偿还小企业流动资金借款本金330万元及拖欠利息、罚息与复息（利息、罚息与复息按合同约定计算，自拖欠借款本息之日起，计算到偿还全部贷款本息之日止）；3.判决四川锴环建材集团有限责任公司赔偿违约金3.3万元（违约金计算依据《小企业流动资金借款合同》第十八条及第十九条第八点计算）；4.判决罗翔云、万小兰、邓长江、杨利对上述借款本金330万元及拖欠利息、罚息与复息承担抵押担保赔偿责任；5.判决邓长江、杨利、杨平元对上述借款本金330万元及拖欠利息、罚息与复息承担连带保证赔偿责任；6.判决罗翔云、万小兰、邓长江、杨利、杨平元对上述违约金3.3万元承担连带赔偿责任；7.本案诉讼费以及邮政银行广安市分行追回欠款所产生的所有费用由四川锴环建材集团有限责任公司、罗翔云、万小兰、邓长江、杨利、杨平元承担。一审法院认定的事实：2014年1月8日，邮政银行广安市分行与四川锴环建材有限责任公司、罗翔云、万小兰、邓长江、杨利、杨平元签订了合同。邮政银行广安市分行与四川锴环建材有限责任公司签订了《小企业授信额度合同》（编号：51000099100114XXXX08），约定有“本合同项下授信额度金额为人民币3,300,000元，有效期自从2014年1月8日至2016年1月7日止；由抵押人杨利、邓长江、罗翔云、万小兰提供最高额抵押担保，由保证人杨利、邓长江、杨平元提供最高额保证担保。对于本合同和单项合同未作约定的事宜，受信人同意按授信人的有关规定和业务惯例办理。”等内容。邮政银行广安市分行与四川锴环建材有限责任公司签订了《小企业流动资金借款合同》（编号：51000099100214XXXX08），约定有“四川锴环建材有限责任公司向邮政银行广安市分行借款人民币3,300,000元，借款用途为采购原材料，本合同项下贷款期限不超过12个月，单笔贷款具体期限以《小企业贷款（手工）借据》的约定为准。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档贷款利率为基准利率，上浮35%。对于借款人未按合同约定日期偿还的贷款本金，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按贷款利率的基础上加收50%确定。借款人应按照本合同、《小企业贷款（手工）借据》以及相关合同、文件的约定，按期归还本合同项的贷款本金及利息。借款人未如期归还本息的，应承担因此产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用、因债务人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付的费用。借款人发生本合同约定的违约情形的，贷款人有权要求借款支付本合同合同金额1%的违约金，违约金不足以赔偿贷款人损失的，借款人应当继续承担赔偿责任，要求借款人承担贷款人因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。”等内容。邮政银行广安市分行与罗翔云、万小兰签订了《小企业最高额抵押合同》（编号：5100009910041401XXXX01）。约定有“罗翔云、万小兰作为抵押人，以登记在罗翔云名下的岳池县九龙镇税苑巷13号2栋1单元1-1、1-2、1-3、3-2号住宅4套，以岳池县九龙镇税苑巷11号第18、19、20号营业用房3个向邮政银行广安市分行进行抵押担保，担保债权的最高本金余额为2,250,000元；并约定本合同主债权确定期间自2014年1月8日至2021年1月7日止。上述期间内主合同项下实际发生的债权，构成本合同之债权。”等内容。2014年1月10日，邮政银行广安市分行与罗翔云、万小兰对抵押房屋在岳池县房地产交易所进行了他项权登记（岳房他证岳池字第2014011XXXX**号）。邮政银行广安市分行与杨利签订了《小企业最高额抵押合同》（编号：5100009910041401XXXX02）。约定有“杨利以重庆市江北区新溉大道888号3幢2单元20-5号（重庆市103房地证【2013】字第36985号）住宅向邮政银行广安市分行进行抵押担保，担保债权的最高本金余额为1,050,000元。并约定本合同主债权确定期间自2014年1月8日至2021年1月7日止。上述期间内主合同项下实际发生的债权，构成本合同之债权。”等内容。随后，邮政银行广安市分行与杨利办理了《重庆市房地产抵押合同》（抵押第201401151XXXX59号）。邮政银行广安市分行与邓长江、杨利签订了《小企业最高额保证合同》（编号5100009910061401XXXX01），约定有“本合同所设立的保证为连带责任保证。邓长江、杨利作为保证人，担保债权之最高本金余额为3,300,000元。并约定本合同主债权确定期间自2014年1月8日至2021年1月7日止。上述期间内主合同项下实际发生的债权，构成本合同之债权。”等内容。邮政银行广安市分行与杨平元签订了《小企业最高额保证合同》（编号：5100009910061401XXXX02），约定有“本合同所设立的保证为连带责任保证。杨平元作为保证人，担保债权之最高本金余额为3,300,000元。并约定本合同主债权确定期间自2014年1月8日至2021年1月7日止。上述期间内主合同项下实际发生的债权，构成本合同之债权。”等内容。随后，邮政银行广安市分行按合同约定向四川锴环建材有限责任公司发放了借款3,300,000元。2014年4月4日，四川锴环建材集团有限责任公司向邮政银行广安市分行出具“债务承接承诺书”。载明有“四川锴环建材有限责任公司于2014年1月进行了增资，经岳池县工商行政管理局核准，现已更名为四川锴环建材集团有限责任公司,公司更名后原四川锴环建材有限责任公司与贵行签订的编号为51000099100114XXXX08的《小企业授信额度合同》、编号为51000099100214XXXX08的《小企业流动资金借款合同》、编号为51000099100614XXXX08的《小企业最高额保证合同》以及编号为0251000099140117XXXX00的小企业贷款手工借据所形成的债务由四川锴环建材集团有限责任公司全权承担，四川锴环建材集团有限责任公司继续履行以上合同义务。”等内容。2015年1月16日，四川锴环建材集团有限责任公司向邮政银行广安市分行偿还了借款3,300,000元及利息。2015年1月21日，四川锴环建材集团有限责任公司再次向邮政银行广安市分行申请支用借款3,300,000元，借款种类为小企业流动资金贷款，借款利率（年）为7.84%；借款期限为12个月，即从2015年1月21日至2016年1月20日；借款用途为采购原材料；还款方式为按月还息，到期一次还本；宽限期（月）11个月。邮政银行广安市分行根据四川锴环建材集团有限责任公司的申请及《小企业授信额度合同》约定，再次向其发放了借款3,300,000元。四川锴环建材集团有限责任公司在借款3,300,000元到期时未按约定归还，借款利息支付到2015年12月31日。经邮政银行广安市分行催收未果，遂起诉至法院。2016年4月15日，一审法院依邮政银行广安市分行申请对罗翔云、杨利的抵押财产进行了查封。2017年1月9日，邮政银行广安市分行以其与杨利达成协议为由，向一审法院递交解除杨利的财产保全申请书；一审法院依邮政银行广安市分行的申请解除了对杨利名下位于重庆市江北区新溉大道888号3幢2单元20-5号（103房地证2014字第00269号）房屋的查封。2017年2月15日，邮政银行广安市分行向一审法院递交了《关于杨利抵押债务已结清的情况说明》，载明有“杨利对其抵押物进行了处置，已结清了其应承担的抵押债务本金105万元及抵押债务项下的利息、罚息和复息。邮政银行广安市分行遂将诉讼请求标的额从原来的330万元变更为225万元。”等内容。庭审过程中，邮政银行广安市分行以本案中的《小企业授信额度合同》、《小企业流动资金借款合同》均已生效并已实际履行为由，自愿放弃解除《小企业授信额度合同》、《小企业流动资金借款合同》的诉讼请求；邮政银行广安市分行以未向一审法院提供追收欠款所产生费用的证据为由，自愿放弃由四川锴环建材集团有限责任公司、罗翔云、万小兰、邓长江、杨利、杨平元承担追收借款所产生的所有费用的诉讼请求。一审法院认为，邮政银行广安市分行与四川锴环建材有限责任公司签订的《小企业授信额度合同》、邮政银行广安市分行与罗翔云、万小兰、杨利签订的《小企业最高额抵押合同》，邮政银行广安市分行与邓长江、杨利、杨平元签订的《小企业最高额保证合同》均是双方当事人的真实意思表示，合同依法成立有效，双方均应按合同约定履行义务。合同签订后，四川锴环建材有限责任公司在增资后经工商部门批准将名称变更为四川锴环建材集团有限责任公司，四川锴环建材集团有限责任公司向邮政银行广安市分行出具“债务承接承诺书”。四川锴环建材有限责任公司在合同中的权利义务由四川锴环建材集团有限责任公司承担。2015年1月16日，四川锴环建材集团有限责任公司向邮政银行广安市分行偿还了借款3,300,000元；1月21日，邮政银行广安市分行按照《小企业授信额度合同》的约定又向四川锴环建材集团有限责任公司发放了借款3,300,000元。四川锴环建材集团有限责任公司在借款到期后未履行清偿借款与2015年12月31日以后利息的义务。虽然四川锴环建材集团有限责任公司在向邮政银行广安市分行再次借款时出具了《中国邮政储蓄银行小企业法人授信业务借据》、邮政银行广安市分行向四川锴环建材集团有限责任公司出具了《中国邮政储蓄银行公司贷款放款单》，双方未再签订《小企业流动资金借款合同》，但根据双方以前签订的《小企业授信额度合同》、《小企业流动资金借款合同》中的约定，四川锴环建材集团有限责任公司仍应承担清偿本次逾期借款的利息、罚息、复息及违约责任。在诉讼过程中，杨利在对其抵押担保财产进行处置后偿还了借款1,050,000元及其利息、罚息和复息，不再承担合同约定的抵押担保责任。现邮政银行广安市分行要求四川锴环建材集团有限责任公司承担余下借款2,250,000元及利息、罚息、复利的诉讼请求，该院予以支持；四川锴环建材集团有限责任公司支付了2015年12月31日前的利息，未支付利息、罚息、复息的时间从2016年1月1日起算。四川锴环建材集团有限责任公司未按约定期限向邮政银行广安市分行清偿借款，对邮政银行广安市分行要求四川锴环建材集团有限责任公司应按借款合同金额3,300,000元的1%承担违约责任的请求，该院予以支持；罗翔云、万小兰、邓长江、杨利、杨平元承担连带赔偿责任。罗翔云、万小兰以其所有的房屋为四川锴环建材集团有限责任公司借款2,250,000元提供抵押担保，并依法进行了他项权登记，在四川锴环建材集团有限责任公司不能按约定归还借款本息时，邮政银行广安市分行要求罗翔云、万小兰承担抵押担保责任，实质请求为邮政银行广安市分行依法对罗翔云、万小兰抵押房屋折价、拍卖、变卖价款享有优先受偿权。邓长江、杨利、杨平元为四川锴环建材集团有限责任公司借款提供连带责任保证；本案余下借款2,250,000元既有保证又有物的担保，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。四川锴环建材集团有限责任公司不能按约定归还借款本息，在邮政银行广安市分行对罗翔云、万小兰所有的登记在罗翔云名下的抵押房屋折价、拍卖、变卖价款享有优先受偿权后仍不能清偿的部分，由邓长江、杨利、杨平元承担连带清偿责任。杨平元作为完全民事行为能力人，理应知道在担保合同上签字应承担相关法律责任，对杨平元称邓长江通知他去邮政银行广安市分行处签字，邮政银行广安市分行没有向他说明需要担保等情况，他在没有弄清楚的情况下签了字，认为让他担保是个骗局的辩解理由，该院不予采信；杨平元提供证据称他不是四川锴环建材集团有限责任公司的股东之一，真正股东是邓长江；邓长江给他作出了承诺，他不承担公司股东的法律和经济责任，该证据只能证明系其内部的责任承担约定，对邮政银行广安市分行没有法律上的约束力。邮政银行广安市分行自愿放弃解除《小企业授信额度合同》、《小企业流动资金借款合同》的诉讼请求，并自愿放弃由四川锴环建材集团有限责任公司、罗翔云、万小兰、邓长江、杨利、杨平元承担其追收借款所产生费用的诉讼请求，该院准许。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第二十八条、第四十六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：一、四川锴环建材集团有限责任公司向邮政银行广安市分行偿还借款2,250,000元及下欠利息、罚息、复利（利息、罚息、复利从2016年1月1日起按合同约定计算至借款还清之日止）；二、四川锴环建材集团有限责任公司向邮政银行广安市分行支付违约金33,000元，由罗翔云、万小兰、邓长江、杨利、杨平元承担连带清偿责任；三、邮政银行广安市分行对罗翔云、万小兰所有的登记在罗翔云名下的抵押房屋（岳池县九龙镇税苑巷13号2栋1单元1-1、1-2、1-3、3-2号住宅，岳池县九龙镇税苑巷11号第18、19、20号营业用房）折价、拍卖、变卖价款享有优先受偿权；四、邓长江、杨利、杨平元在邮政银行广安市分行对罗翔云、万小兰所有的登记在罗翔云名下的抵押房屋折价、拍卖、变卖价款享有优先受偿权后仍不能清偿的部分承担连带清偿责任。本案受理费25,064元，诉讼保全费5000元，共计30,064元，由四川锴环建材集团有限责任公司、罗翔云、万小兰、邓长江、杨利、杨平元负担。上述债务，义务人应于本判决生效后十日内履行完毕，逾期则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。二审中，当事人没有提交新证据。二审查明，2014年1月8日邮政银行广安市分行与罗翔云、万小兰签订的《小企业最高额抵押合同》约定：“本合同的主合同为抵押权人与债务人四川锴环建材有限责任公司之间签署的编号为51000099100214XXXX08的《小企业授信额度合同》及依据该合同已经和将要签署的单项协议，及其修订或补充，其中约定其属于本合同项下之主合同。本合同主债权确定期间自2014年1月8日至2021年1月7日止，上述期间内主合同项下实际发生的债权，构成本合同之主债权。”其他事实与一审查明一致，本院予以确认。本院认为，本案争议焦点为上诉人罗翔云、万小兰在本案中是否承担抵押担保责任。2014年1月8日邮政银行广安市分行分别与四川锴环建材集团有限责任公司签订的《小企业授信额度合同》、与罗翔云、万小兰签订的《小企业最高额抵押合同》均系当事人的真实意思表示，合法有效，各方当事人均应按约履行。2014年1月8日四川锴环建材有限责任公司依据上述合同约定向邮政银行广安市分行借款330万元，并签订《小企业流动资金借款合同》。2015年1月邮政银行广安市分行在四川锴环建材集团有限责任公司偿还该笔借款后，按照《小企业授信额度合同》的约定又向四川锴环建材集团有限责任公司发放借款330万元。2015年1月21日四川锴环建材集团有限责任公司再次借款330万元，其借款金额、借款时间在《小企业授信额度合同》约定的授信额度金额（金额330万元）和授信额度有效期（2014年1月8日至2016年1月7日）内，亦在《小企业最高额抵押合同》主债权确定期间（自2014年1月8日至2021年1月7日止）内，同时邮储银行广安市分行要求罗翔云、万小兰承担的抵押担保金额未超过《小企业最高额抵押合同》约定最高额度金额（余额225万元），因此2015年1月21日四川锴环建材集团有限责任公司的再次借款330万元系主债权确定期间内主合同项下实际发生的债权，构成《小企业最高额抵押合同》之主债权，上诉人罗翔云、万小兰应按照《小企业最高额抵押合同》的约定承担抵押担保责任。上诉人罗翔云、万小兰关于其只为2014年四川锴环建材有限责任公司签订的《小企业流动资金借款合同》作抵押担保，在本案中不承担抵押担保责任的上诉理由不成立，本院不予支持。综上所述，上诉人罗翔云、万小兰的上诉请求不能成立，应予驳回；一审认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费25,064元，由上诉人罗翔云、万小兰负担。本判决为终审判决。审判长 张 强审判员 吴丽华审判员 蒋 濒二〇一八年二月二日书记员 陈 雪