南昌市东湖区人民法院民 事 判 决 书（2017）赣0102民初1381号原告：中国建设银行股份有限公司南昌洪都支行，住所地：南昌市洪都北大道288号，统一社会信用代码：91360100858376631X。负责人：刘忠，系该支行行长。委托诉讼代理人：梁成文，系该支行员工。被告：易辉，男，1968年7月18日生，汉族，住江西省南昌市西湖区。被告：窦文敬，女，1969年9月10日生，汉族，住江西省南昌市西湖区。原告中国建设银行股份有限公司南昌洪都支行(以下简称建行洪都支行)与被告易辉、窦文敬金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月14日立案后，依法适用普通程序，于2018年2月1日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人梁成文到庭参加诉讼，被告易辉、窦文敬经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令解除双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、判令被告易辉、窦文敬归还贷款本金281624.90元，并支付利息、罚息（包括复息），[以本金为基数，按双方的合同约定计算至被告完全清偿完本金之日止，截止起诉之日的利息为7805.93元（包括利息、罚息、其中罚息包括复息）]；3、如被告易辉、窦文敬不履行上述诉请时，原告就红谷滩新区碟子湖大道xxx号世奥大厦x座xxx室（第xx层）抵押物财产（权利）享有优先受偿权；4、本案诉讼费（诉讼费、保全费等）由被告承担。事实与理由：被告易辉、窦文敬，由于购买了红谷滩新区碟子湖大道xxx号世奥大厦x座xxxx室（第xx层）房屋，于2011年8月向原告建设银行提出贷款申请，原告建设银行于2011年12月12日向被告发放46万元商业用房贷款，期限为10年。且对借款利息及还款方式等均作出了约定。为确保债务及时归还，被告将洪房他证红谷滩新区字第××号红谷滩新区碟子湖大道xxx号世奥大厦x座xxxx室（第xx层）作为借款合同的抵押担保且办理了抵押登记手续。合同签订后，原告按约履行了借款支付义务，但被告未依约按时归还相应款项，原告多次催收未果，截止2017年3月22日，被告尚欠原告贷款本息共计人民币289430.83元，故诉至法院。被告易辉、窦文敬未到庭，亦未提交书面答辩材料及证据。原告围绕诉讼请求及主张依法提交了证据，对原告提交的营业执照、两被告身份证复印件、户口簿复印件、结婚证复印件、《个人住房（商业用房）借款合同》、《南昌市商品房买卖合同》、房屋他项权证、抵押权证收妥通知书、个人贷款支付凭证、开立账户贷款通知书、贷款账户基本信息、中国建设银行江西省分行【建赣人（2013）32号】《关于在南昌城区行设立个人贷款中心的通知》、中国建设银行江西省分行【建赣函（2013）1191号】《关于明确南昌个贷中心撤销后个人贷款业务承接有事项的通知》，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人称述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年8月31日，中国建设银行股份有限公司江西省分行（以下简称建行江西分行）与被告易辉、窦文敬签订一份《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：借款人（被告易辉、窦文敬）向贷款人（建行江西分行）借款46万元，用于购买红谷滩新区碟子湖大道xxx号世奥大厦x座xxx室（第xx层）的房产；借款期限120个月，即从2011年12月12日至2021年12月12日；贷款利率按基准利率上浮25%计算；贷款利息自划款之日起计算，按日计息，每月计息天数为30日；借款逾期的，罚息利率为本合同执行贷款利率的水平上上浮50%；还款采用等额本息、委托扣款方式；还款日为借款期限起始日在每月的对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权解除与借款人的贷款关系，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息(包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息)，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算起的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，罚息利率按贷款利率上浮100%确立；借款人用所购房产设定抵押，抵押担保范围包括合同所列的借款本金、利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金、贷款人为实现债权而发生的相关费用；合同并对其他事项作了约定。被告易辉、窦文敬作为借款人及抵押人在合同上签字。2013年5月10日，原告与两被告就抵押房产办理了抵押登记手续，抵押房产地址为红谷滩新区碟子湖大道xxx号世奥大厦x座xxxx室（第xx层）。合同签订后，建行江西分行于2011年12月12日分两笔共向被告易辉发放贷款46万元。借款期限内，被告易辉、窦文敬在归还部分借款本金和利息后，自2016年11月12日起未再按期还款。截止2018年1月29日，被告易辉、窦文敬尚欠原告借款本金280258.49元、利息19978.54元、罚息4779.03元，共计305016.06元。另查明，建行江西分行个贷中心于2010年10月设立，于2013年11月被撤销，所发生的业务（含贷款催收、法律诉讼）由建行江西分行划归建行南昌洪都支行、铁路支行、城建支行承接和管理。本院认为，建行江西分行与被告易辉、窦文敬签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。合同签订后，双方就抵押房产办理了抵押登记，建行江西分行抵押权设立。建行江西分行依约向两被告发放贷款后，两被告却未按约偿还借款本金、支付利息，构成违约。建行江西分行撤销个贷中心后，将个贷中心所涉本案债权并入原告，由原告对被告行使债权人的权利，符合法律规定，予以准许。因此，原告要求解除《个人住房（商业用房）借款合同》及要求两被告归还所欠借款本息、对抵押房产行使优先受偿权的请求，符合双方合同约定及法律规定，应予准许。被告易辉、窦文敬经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃抗辩权，不影响本院依据查明的事实依法裁判。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第四十四条第二款、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除中国建设银行股份有限公司江西省分行与被告易辉、窦文敬于2011年8月31日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告易辉、窦文敬于本判决生效之日起七日内偿还原告中国建设银行股份有限公司南昌洪都支行借款本金280258.49元及逾期还款利息（含罚息）（截止2018年1月29日止，利息19978.54元、罚息4779.03元；从2018年1月30日起至借款清偿之日止，以所欠借款本金280258.49元为基数，利率按双方合同约定计算）；三、若被告易辉、窦文敬届期未履行上述第一、二项判决，则原告中国建设银行股份有限公司南昌洪都支行对登记于被告易辉名下的坐落于红谷滩新区碟子湖大道xxx号世奥大厦x座xxxx室（第xx层）房产享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5640元（原告已预交），由被告易辉、窦文敬负担，于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审 判 长  赵明华人民陪审员  廖国泰人民陪审员  张 仲二〇一八年二月五日书 记 员  刘 菁附：相关法律条文《中华人民共和国民法通则》第四十四条第二款企业法人分立、合并，它的权利和义务由变更后的法人享有和承担。《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。