重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0105民初11971号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江北区支行，住所地重庆市江北区建新北路38号附2号，统一社会信用代码91500000671015318L。负责人：齐天星，行长。委托诉讼代理人：沈丽、罗妍，重庆华立万韬律师事务所律师。被告：谭治祥，男，1987年10月22日出生，汉族，住重庆市万州区。被告：重庆沃豪汽车销售有限公司,住重庆市江北区兴竹路21号15幢13-4，统一社会信用代码91500105320302980A。法定代表人：范应兵，经理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江北区支行（下称邮储银行江北支行）与被告谭治祥、重庆沃豪汽车销售有限公司（以下简称沃豪汽车公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行江北支行的委托诉讼代理人罗妍到庭参加诉讼，被告谭治祥、沃豪汽车公司经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行江北支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告谭治祥向原告偿还借款98794.20元，支付截止2017年3月28日的利息1053.11元、罚息87.04元，并支付从2017年3月29日起至欠款本息结清之日止的罚息和复利（罚息以未偿还的本金98794.20元为基数，按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮15%再上浮50%计算，利随本清；复利以未偿还的利息及罚息为基数，按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮15%再上浮50%计算）；2、判令被告谭治祥向原告支付律师代理费5000元；3、判令原告对被告谭治祥所有的车牌号渝B7XX**的小轿车拍卖、变卖价款享有优先受偿权；4、沃豪汽车公司对被告谭治祥的上述第一、第二项债务承担连带清偿责任。庭审中，原告降低第1项诉讼请求为：谭治祥归还借款本金98794.20元，支付截至2018年1月10日的利息3438.46元、罚息3066.45元,并支付自2018年1月11日起至借款本息还清之日止的罚息、复利（罚息以未偿还的本金98794.20元为基数，按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮15%再上浮50%计算，利随本清；复利以未偿还的利息为基数，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮15%再上浮50%计算）。事实及理由：2015年3月27日，谭治祥与邮储银行江北支行签订《个人购房/购车借款及担保合同》约定，谭治祥向邮储银行江北支行借款23.1万元，并明确约定了借款期限、借款利率、计结息方式、还款方式及双方违约责任。谭治祥以其名下车牌号渝B7XX**的小轿车为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。前述合同签订后，邮储银行江北支行向谭治祥发放了23.1万元借款，之后，谭治祥未按时还本付息，遂诉至法院。被告谭治祥、沃豪汽车公司未答辩。本院经审理认定事实如下：2015年3月27日，谭治祥（借款人、抵押人）与邮储银行江北支行（贷款人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》主要约定，本合同项下贷款期限为36个月，自2015年3月27日至2018年3月27日。实际放款日与到期日以借据为准。借据为本合同的组成部分，与本合同有同等法律效力。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮15%执行，贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。还款方式为按月等额本息还款法。借款人授权贷款人将贷款资金从上述账户划付至户名：重庆沃豪汽车销售有限公司。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。抵押物为奔驰C200运动型轿车，车牌号为渝B7XX**,抵押担保范围包括但不限于合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用，其后并办妥抵押登记手续。2014年12月16日，邮政银行江北支行（甲方）与沃豪汽车公司（乙方）签订《汽车消费贷款合同协议》、《汽车消费贷款补充担保协议》，双方约定开展个人汽车消费业务合同，甲方为个人购买乙方经销的车辆提供贷款支持，协议合同期限为12个月，从协议生效之日起算；乙方为借款人在甲方的个人汽车消费贷款提供保证担保，担保方式为连带责任保证担保，担保期限为借款人贷款期限届满之日起两年；担保范围为甲方向借款人发放的贷款本金、利率、罚息和复利，以及甲方实现债权所产生的所有费用，包括但不限于律师代理费、保全费、执行费等费用。2015年3月27日，邮政银行江北支行向谭治祥发放贷款23.1万元，《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》载明，借款期限36个月，自2015年3月27日至2018年3月27日止，借款执行年利率6.6125%。谭治祥未按约还款，邮政银行江北支行随于2017年6月1日诉至本院，本院于2017年12月17日向谭治祥、沃豪汽车公司公告送达了起诉状副本等诉讼文书。截至2018年1月10日，谭治祥除归还部分本息外，尚欠借款本金98794.20元、利息3438.46元、罚息3066.45元。另查明，邮政银行江北支行因本案诉讼支付重庆华立万韬律师事务所律师服务费5000元。上述事实，有《个人购房/购车借款及担保合同》、机动车登记证书、《汽车消费贷款合作协议》、《汽车消费贷款补充担保协议》、借款借据、还款流水详情打印单、欠款明细、《法律事务委托合同》、电子回单、重庆增值税普通发票等书面证据及双方当事人的陈述予以佐证，并经当庭审核，足以认定。本院认为，邮储银行江北支行与谭治祥签订《个人购房/购车借款及担保合同》，以及邮政银行江北支行与沃豪汽车公司签订的《汽车消费贷款合作协议》、《汽车消费贷款补充担保协议》，均系各方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，对各方当事人均有拘束力，各方当事人均应按照合同的约定履行各自的义务。合同签订后，邮政银行江北支行已向谭治祥发放贷款23.1万元，履行了合同义务，谭治祥未按约归还借款，已经构成违约，邮政银行江北支行有权根据《个人购房/购车借款及担保合同》的约定宣布贷款提前到期。因邮政银行江北支行起诉前未将提前收回已发放贷款的意思表示有效送达至谭治祥，故应以本院送达起诉状副本等诉讼文书之日即2017年12月17日为贷款提前到期日。现邮政银行江北支行要求自2018年1月10日起宣布贷款提前到期并对全部尚欠借款本息计收罚息，该主张符合双方约定且对谭治祥有利，对此予以支持。故对截至2018年1月10日，谭治祥尚欠借款本金98794.20元、利息3438.46元、罚息3066.45元并支付利息、罚息的请求，均符合合同约定和法律规定，本院予以支持。邮储银行江北支行主张因谭治祥违约产生律师费损失，但其支付的律师费用并非谭治祥逾期还款必然导致的损失，且双方签订的借款合同中未将律师费损失作为违约责任予以明确约定，故邮储银行江北支行该项主张无法律和合同依据，本院不予支持。谭治祥自愿以其所购买的轿车为借款提供抵押担保，并办理抵押登记，故邮储银行江北支行有权就抵押车辆折价或拍卖、变卖所得价款在未清偿债权范围内优先受偿。沃豪汽车公司自愿为谭治祥的债务提供连带责任保证，应依《汽车消费贷款合作协议》和《汽车消费贷款补充担保协议》的约定，在抵押车辆拍卖、变卖价款不足以清偿谭治祥的全部债务时承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第二十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谭治祥于本判决生效之日起十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江北区支行借款本金98794.20元，支付截至2018年1月10日的利息3438.46元、罚息3066.45元；二、被告谭治祥于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江北区支行2018年1月11日至还清借款之日止的罚息（以尚欠借款本金为基数，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮15%再上浮50%计算，利随本清）；三、被告谭治祥于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江北区支行2018年1月11日至付清之日止的复利（以应付未付利息为基数，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮15%再上浮50%计算）；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江北区支行有权就谭治祥所有的车牌号为渝B7XX**的轿车折价或以拍卖、变卖所得价款在前述债权范围内优先受偿；五、被告重庆沃豪汽车销售有限公司对被告谭治祥上述第一、第二、第三项债务，在谭治祥所有的渝B7XX**车辆折价、拍卖、变卖价款范围外承担连带清偿责任；六、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江北区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2398.68元，由被告谭治祥、重庆沃豪汽车销售有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长 何 欣代理审判员 何 露人民陪审员 刘成均二〇一八年二月二十三日书 记 员 陶 艳