江苏省泗洪县人民法院民 事 判 决 书(2018)苏1324民初306号原告：江苏泗洪农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省泗洪县青阳镇长江路1号，统一社会信用代码913213007812696423。法定代表人：巩大兵，该银行董事长。委托诉讼代理人：石万先，男，1968年3月8日出生，汉族，该银行职工，住江苏省泗洪县。委托诉讼代理人：石纯业，男，1979年6月15日出生，汉族，住江苏省泗洪县。被告：姚利，男，1989年4月19日出生，汉族，住江苏省泗洪县。被告：孟宇，女，1991年3月20日出生，汉族，住江苏省泗洪县。被告：李光辉，男，1972年1月11日出生，汉族，住江苏省泗洪县。被告：马强，男，1971年8月8日出生，汉族，住江苏省泗洪县。被告：泗洪县恒利米厂，住所地江苏省泗洪县车门乡工业集中区，注册号321324000055693。投资人：姚利。原告江苏泗洪农村商业银行股份有限公司（以下简称泗洪农商行）诉被告姚利、孟宇、李光辉、马强、泗洪县恒利米厂（以下简称恒利米厂）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月8日立案后，依法适用普通程序，于2018年2月26日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人石万先及被告李光辉到庭参加诉讼，被告姚利、孟宇、马强、恒利米厂经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告泗洪农商行向本院提出诉讼请求：1.被告姚利、孟宇偿还原告借款本金100万元、利息（计算方式：以本金100万元为基数，按年利率10.3075%，自2017年11月21日计算至2017年12月22日；以本金100万元为基数，按年利率10.3075%并加收50%罚息，自2017年12月23日计算至实际给付之日止）及复利（计算方式：以2017年11月21日至2017年12月22日贷款期限内各结息日所欠的利息数额为基数，按年利率15.46125%，自各期结息日计算至实际给付之日止）；2.被告李光辉、马强对上述债务承担连带清偿责任；3.依法处置被告恒利米厂抵押的位于泗洪××车门乡工业集中区1幢厂房，并对抵押物拍卖、变卖价款享有优先受偿权；4.本案的诉讼费由被告共同承担。事实和理由：2015年5月19日，原告与被告姚利、孟宇签订《最高额个人担保借款合同》。2016年5月13日，泗洪农商行车门支行向被告姚利、孟宇交付借款100万元，约定到期日为2017年5月10日，借款年利率为8.2215%，逾期加收50%罚息，借款合同约定结息方式为每月20日结息。被告李光辉、马强同意对被告姚利、孟宇100万元借款承担连带清偿责任，同时被告恒利米厂以其所有的位于泗洪××车门乡工业集中区1幢房产提供抵押担保。2017年5月9日，经原、被告双方协商一致，借款展期至2017年12月22日到期，展期后借款年利率为10.3075%，逾期加收50%罚息，结息方式为每月20日结息。现被告未按约偿还，原告多次催收借款本息未果。被告李光辉辩称，担保是事实，但应先行处置抵押物，不足部分由担保人清偿。被告姚利、孟宇、马强、恒利米厂未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，被告李光辉对证据的真实性无异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述及审查确认的证据，本院认定如下事实：2015年5月19日，被告姚利、孟宇作为借款人与原告签订《最高额个人借款合同》，合同约定：自2015年5月19日起至2017年5月16日止，借款人在贷款人处办理的借款最高本金余额不超过人民币100万元。借款人每次借款的借款期限以借据的记载为准，但任何一笔借款的还款日不得迟于本条所确定的借款额度使用期限的终止日；在此期间和最高额本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、还款方式、结息方式、借款用途等以借款凭证为准；借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；利率以各次借款凭证记载的利率为准；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人违反合同项下义务，贷款人有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期。2015年5月19日，被告李光辉、马强作为保证人与原告签订《最高额保证合同》，合同约定：保证人自愿为主合同债务人自2015年5月19日起至2017年5月16日止，在债权人办理约定的各类业务所实际形成的主债务最高余额提供最高额连带保证责任担保；主债务的最高本金为人民币100万元；保证担保的范围包括债务人依据主合同与债权人发生的主合同项下的全部债务本金、利息、逾期罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用和实现债权的其他一切费用；保证方式为连带责任保证，若保证人为两个或两个以上的，各保证人之间对债务人承担连带保证责任；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年，合同约定分期偿还的，保证期间为最后一期还款日起二年；债务人提供了物的担保后，债务人不履行到期债务或发生抵、质押担保合同中约定的实现担保物权的情形，债权人在就该担保物实现债权前要求保证人承担全部债务的保证责任时，保证人不予抗辩。2015年5月19日，被告恒利米厂作为抵押人与原告签订《最高额抵押合同》，合同约定：抵押人自愿自2015年5月19日起至2017年5月16日止，在抵押权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高债权金额折合人民币415.51万元提供担保；抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、损害赔偿金等抵押权人实现债权的费用和其他应付的费用；被告恒利米厂同意以其所有的位于泗洪××车门乡工业集中区1幢厂房作为抵押物，上述抵押清单为合同组成部分；抵押人同意任一主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权以抵押物的任一部份或全部折价，或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。同日，被告恒利米厂就该抵押财产在办理了房屋抵押登记（他项权证号为：洪房他证泗洪县字第××号），房屋他项权利人为原告，债权数额为415.51万元。2016年5月13日，原告向被告姚利交付借款100万元，被告姚利在借款借据上签名、捺印确认，借据载明：借款期限为2016年5月13日至2017年5月10日，年利率为8.2215%，结息方式均为每月20日结息。2017年5月9日，被告姚利、孟宇、李光辉、恒利米厂与原告签订《借款展期协议》，贷款人为泗洪农商行，借款人为姚利、孟宇，担保人为李光辉、恒利米厂。协议约定：鉴于借款人不能按期足额偿还上述借款合同项下的借款，借款人申请展期，贷款人同意对借款合同项下的借款展期，担保人同意为其继续担保；展期后到期日延至2017年12月22日止，借款金额为100万元；借款利率执行月利率为8.589583‰，即年利率10.3074996%；《借款展期协议》为原借款合同、担保合同部分条款的调整和补充，除涉及上述内容的条款外，原借款合同及担保合同规定的其他各项条款仍然有效。被告姚利、孟宇、李光辉、恒利米厂在协议上签字、加盖印章确认。在借款合同履行期间，被告偿还原告借款利息至2017年11月20日，借款本金100万元及2017年11月20日之后的利息未偿还，经原告催要未果，因而成讼。本院认为：原告与被告姚利、孟宇、李光辉、马强、恒利米厂签订的《最高额个人借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》以及与被告姚利、孟宇、李光辉、恒利米厂签订的《借款展期协议》均合法有效，双方均应严格履行。借款借据作为合同组成部分，与借款合同具有同等法律效力。被告姚利、孟宇作为借款人，在合同履行期间，未按合同约定履行相应还款义务的行为已构成违约，原告要求被告姚利、孟宇给付全部借款本息的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。被告李光辉、马强作为连带责任保证人，自愿为上述借款提供连带责任保证担保，并承诺在债权人就担保物实现债权前要求保证人承担全部债务的保证责任时，保证人不予抗辩，该约定不违反法律规定，故在被告姚利、孟宇未按约偿还借款时，保证人李光辉、马强应对借款本息承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向被告姚利、孟宇追偿。对被告李光辉提出先行处置抵押物，不足部分由担保人清偿的抗辩，本院不予支持。被告恒利米厂以其所有的位于泗洪××车门乡工业集中区1幢厂房（他项权证号为：洪房他证泗洪县字第××号）为上述借款提供抵押担保，且已办理抵押登记，抵押权自登记时设立。故在债务人不履行债务时，债权人有权行使抵押权，以抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿，以415.51万元登记债权数额为限。关于利息、罚息及复利，原告主张自逾期之日起，按《借款展期协议》上载明的执行月利率8.589583‰（折合年利率10.3074996%）水平上加收50%，即按15.4612494%计收罚息，并对贷款期内应付未付的利息按罚息利率15.4612494%计收复利，符合合同约定。虽然保证人马强并未在《借款展期协议》签字，但依据《最高额保证合同》约定，保证人保证期间为债务人履行债务期限届满之日起二年，分期偿还的，保证期间为最后一期还款日起二年。本案借款原到期日为2017年5月10日，原告主张权利未超出两年的保证期间，故保证人马强仍应以借款借据载明的年利率8.2215%（其中逾期部分加收50%罚息）为上述借款承担保证责任，而对展期年利率加重责任的部分不承担保证责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百条、第二百零三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告姚利、孟宇于本判决生效后10日内给付原告江苏泗洪农村商业银行股份有限公司借款本金100万元、利息（计算方式：以本金100万元为基数，按年利率10.3074996%，自2017年11月21日计算至2017年12月22日；以本金100万元为基数，按年利率15.4612494%，自2017年12月23日计算至实际给付之日止）及复利（计算方式：以2017年11月21日至2017年12月22日贷款期限内各结息日所欠的利息数额为基数，按年利率15.4612494%，自各期结息日计算至实际给付之日止）；二、被告李光辉对上述第一项判决主文确定的款项承担连带清偿责任。被告李光辉承担保证责任后，有权向被告姚利、孟宇追偿；三、被告马强对借款本金100万元、利息（计算方式：以本金100万元为基数，按年利率8.2215%，自2017年11月21日计算至2017年12月22日；以本金100万元为基数，按年利率12.33225%，自2017年12月23日计算至实际给付之日止）及复利（计算方式：以2017年11月21日至2017年12月22日贷款期限内各结息日所欠的利息数额为基数，按年利率12.33225%，自各期结息日计算至实际给付之日止）承担连带清偿责任。被告马强承担保证责任后，有权向被告姚利、孟宇追偿；四、原告江苏泗洪农村商业银行股份有限公司享有被告泗洪县恒利米厂抵押的,位于泗洪县车门乡工业集中区1幢厂房（他项权证号为：洪房他证泗洪县字第××号）拍卖、变卖所得价款优先受偿权，以415.51万元登记债权数额为限。如果未在本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13880元，由被告姚利、孟宇、李光辉、马强、泗洪县恒利米厂共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。同时预交上诉案件受理费13880元。审 判 长  汤卫兵人民陪审员  陈野林人民陪审员  朱发扬二〇一八年二月二十七日书 记 员  朱 媛附录一：本案的证据目录原告为支持其诉讼请求，提交了下列证据：1.《最高额个人担保借款合同》（含《最高额个人借款合同》，《最高额保证合同》，《最高额抵押合同》各1份），证明2015年5月19日，被告姚利、孟宇、李光辉、马强、恒利米厂与原告签订的该合同合法有效。2.借款借据1份，证明2016年5月13日，原告将借款100万元交付被告姚利的银行账户，同时载明借款利息及结息方式。3.《泗洪农商银行三台贷款展期还款申请书》、《借款展期协议》各1份，证明原、被告双方将原借款期限展期至2017年12月22日，展期后借款月利率8.9583‰，即年利率10.3075%。房产证、房屋他项权证、抵押清单各1份，证明2015年5月19日，被告恒利米厂将其名下的位于泗洪县车门乡工业集中区1幢厂房抵押给原告，为该笔借款提供抵押担保，抵押数额为415.51万元，他项权证号为：洪房他证泗洪县字第××号。贷款结息明细1份，证明被告偿还该笔借款利息至2017年11月20日，借款本金100万元及2017年11月20日之后利息均未偿还。附录二：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第8页/共9页