江苏省宿迁市宿豫区人民法院民 事 判 决 书(2017）苏1311民初6731号原告：江苏张家港农村商业银行股份有限公司宿豫支行，住所地江苏省宿迁市宿豫区项王东路。负责人：余振洋，该行行长。委托诉讼代理人：王子文，江苏苏鲁律师事务所律师。被告：任波，男，1982年9月7日出生，汉族，住江苏省宿迁市宿城区。被告：李文娟，女，1982年3月28日出生，汉族，住江苏省宿迁市宿城区。委托诉讼代理人：卢小伟，江苏正四方律师事务所律师。被告：徐伟，男，1988年5月20日出生，汉族，住江苏省宿迁市宿城区。被告：姬广海，男，1973年10月8日出生，汉族，住江苏省宿迁市。被告：李超，男，1984年10月13日出生，汉族，住江苏省宿迁市宿城区。委托诉讼代理人：卢小伟，江苏正四方律师事务所律师。被告：王玉文，女，1986年7月15日出生，汉族，住江苏省宿迁市宿城区。原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司宿豫支行（以下简称张家港银行）与被告任波、李文娟、徐伟、姬广海、李超、王玉文金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月20日立案受理后，依法适用简易程序，于2018年1月3日公开开庭进行了审理。原告张家港银行的委托诉讼代理人王子文，被告李文娟、李超的共同委托诉讼代理人卢小伟，被告徐伟、姬广海到庭参加诉讼，被告任波、王玉文经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告张家港银行向本院提出诉讼请求：1.被告任波支付借款450000元及利息7288.59元、复利43.72元（利息、逾期利息、复利暂计算至2017年11月14日，之后利息、逾期利息、复利按合同约定主张至实际履行之日止）及律师费8410元；2.被告李文娟、徐伟、姬广海、李超、王玉文对上述费用承担连带清偿责任；3.案件诉讼费、保全费由被告负担。在诉讼过程中，原告张家港银行将第一项诉讼请求中的借款本金及利息、逾期利息、复利变更为：被告任波支付借款450000元、利息（按年利率10.8%计算至2017年11月14日为7288.59元；逾期利息以450000元为基数，按年利率10.8%的1.5倍计算至实际给付之日止）、复利（以43.72元为基数，按年利率10.8%自2017年11月15日起计算至实际给付之日止）。被告任波未出庭应诉，亦未提供书面答辩意见。被告李文娟辩称：1.合同约定的保证期限为借款期限届满后两年，本合同2018年4月26日期限届满，故原告张家港银行没有权利起诉；2.涉案合同为格式合同，其存在对被告明显不公平、合理的情形，加重了担保人的责任，应作出对原告张家港银行不利的解释；3.原告张家港主张的利息过高。被告徐伟辩称：1.同意被告李文娟的意见；2.我签字时合同中的内容为空白，并没有告诉我具体金额，金额是后填的，原告张家港银行在程序上存在重大瑕疵，对此有责任，应该减免保证人的责任。被告姬广海辩称：同意李文娟的意见。被告李超辩称：1.同意李文娟的意见；2.我在签订合同时，填写部分均为空白，且原告张家港银行的合同是格式条款，虽然用黑色标出，但没有提示。一、双方当事人无争议的事实：1.借款人：任波。2.借款金额：450000元。3.借款期限：自2017年4月27日起至2018年4月26日止。4.利息：年利率10.8%。5.还款方式：按月结息，到期还本，结息日为每月的20日。6.违约责任：借款人未按约定方式进行资金支付的，贷款人有权停止发放贷款，宣布借款立即到期，要求借款人清偿所有未到期的借款本金、罚息、复利等；贷款人有权对借款人逾期的贷款（包括被宣布提前到期的贷款）按本合同贷款利率的150%计收逾期利息，直至本息清偿为止；借款人不按期付息（包括利息、逾期利息、罚息）的，贷款人有权就未付部分从应付息日的次日按本合同贷款利率的150%计收复利，直至本息清偿为止；因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人实现债权的费用包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、评估费等（第十二条）。7.担保方式、范围、期限：李文娟、徐伟、姬广海、李超、王玉文提供连带责任保证担保；担保范围包括债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、律师费等；保证期间为主合同约定的债务人履行期限届满之日起二年，债权人有权要求保证人提前履行保证责任，保证人保证期间自主合同债务提前到期之日起二年。8.欠款金额：任波自2017年5月22日起未按约定付款，截至2017年11月14日欠利息7288.59元及复利43.72元；借款本金450000元未付。9.其他事宜：张家港银行委托江苏苏鲁律师事务所代理本案支付律师费8410元；任波、李文娟、徐伟、姬广海、李超、王玉文均签署了法律文书送达地址确认书。二、双方争议的要素（一）事实争议1.签订担保合同时，合同中需要填写的内容是否为空白。（二）法律适用争议1.涉案个人保证担保合同是否为格式合同，是否需要张家港银行尽到提示说明义务。2.张家港银行是否有权提前收回贷款，担保人应否承担连带责任。3.利息约定是否过高。本院结合庭审的举证、质证，对上述争议的要素分析如下：首先，徐伟、李超提出签署合同时内容为空白，张家港银行未告知担保金额，但并未提供证据证明，故本院无法认定；退一步讲，即使签署担保合同之时内容为空白，其也未提供证据证明担保的借款并非450000元，故并不影响担保责任的承担，其要求借款人张家港银行承担过错责任没有法律依据。其次，涉案个人保证担保合同并非格式合同，其是平等民事主体之间签订的合同，担保人是否同意担保，自身具有完全自主决定权，自身有义务审慎审查合同的内容，并对自身的担保行为承担民事责任，且合同对涉案担保人利益的一些主要条款也以黑体字的形式进行了提醒，故并不影响担保人责任的承担。再次，借款合同明确约定了提前收回贷款的情形，任波在合同约定的付款期限未付款且已逾期超过六个月，已经构成严重违约，故张家港银行有权宣布贷款立即到期，收回全部贷款；因向任波寄送传票退回的日期为2017年11月28日，故该日即为合同解除日期。最后，借款合同对利息、逾期利息、罚息、复利等作出了约定，且张家港银行主张的利息以及逾期利息、复利之和并未超过年利率24%，不违反法律规定，故并不存在过高问题，本院依法予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告任波应于本判决发生法律效力之日起7日内向原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司宿豫支行偿还借款450000元、利息（截至2017年11月14日为7288.59元）、逾期利息（以450000元为基数，自2017年11月15日起至2017年11月28日止，按年利率10.8%计算；以450000元为基数，自2017年11月29日起至实际给付之日止，按年利率10.8%的1.5倍计算）、复利（截至2017年11月14日为43.72元；以43.72元为基数，自2017年11月15日起至实际给付之日止，按年利率10.8%的1.5倍计算）以及律师费8410元；二、被告李文娟、徐伟、姬广海、李超、王玉文对被告任波的上述债务承担连带清偿责任，并在承担责任后有权向被告任波追偿；三、驳回原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司宿豫支行的其他诉讼请求。如未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8286元，减半收取4143元，诉前保全费3340元，合计7483元，由被告任波、李文娟、徐伟、姬广海、李超、王玉文负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费8286元。审判员  侯顺忠二〇一八年二月五日书记员  邵曼华附录法律条文《中华人民共和国合同法》第九十四条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。