云南省弥勒市人民法院民 事 判 决 书(2017)云2504民初2216号原告：中国农业银行股份有限公司弥勒市红烟支行，住所地：弥勒市弥阳镇桃园路50号。负责人：石磊，系该支行行长。委托诉讼代理人：吕家庆，男，系该支行综合管理部员工。代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：白羽，男，系该支行客户部员工。代理权限：特别授权。被告：韩亚春，男，1979年6月13日出生，彝族，居民，住弥勒市，现住弥勒市。被告：何九仙，女，1989年11月18日出生，彝族，农民，住弥勒市，现住弥勒市。原告中国农业银行股份有限公司弥勒市红烟支行与被告韩亚春、何九仙信用卡纠纷一案，本院于2017年10月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司弥勒市红烟支行的委托诉讼代理人吕家庆到庭参加诉讼，被告韩亚春、何九仙因下落不明，本院依法公告送达开庭传票，公告期届满，被告韩亚春、何九仙未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司弥勒市红烟支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除原告与二被告于2015年2月3日签订的《中国农业银行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》[合同编号：红弥农红烟汽分（2015）字第0017号]；2.由二被告偿还原告金穗贷记卡汽车分期贷款本金14644.84元、利息269.33元、分期手续费443.32元、逾期还款违约金241.18元，共计15598.67元；3.由被告支付原告自起诉之日起至还清借款之日止的利息、分期手续费、逾期还款违约金（按《中国农业银行金穗贷记卡章程》计算）；4.二被告在不能清偿上述贷款本息时，原告可变卖抵押车辆（东风风神AX7牌，车牌号为云Ｇ×××××，车辆识别代码为LGJE5FE23FM307195，发动机号为5106298），若抵押物不足以清偿时，由二被告继续清偿；5.本案诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2015年1月28日，被告韩亚春、何九仙向原告申请办理贷记卡汽车专项分期业务，填写领用卡申请表，并表示自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，经原告审查，向被告韩亚春发放卡号为62×××99的信用卡1张，信用额度5000元，专项汽车分期额度70000元。2015年2月3日，原、被告签订《中国农业银行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》[合同编号：红弥农红烟汽分（2015）字第xxx号]。同日，被告韩亚春通过柜台放款向弥勒博远汽车销售有限公司支付购车款70000元。自2016年3月10日起，被告韩亚春的贷记卡出现透支逾期记录风险，截至2017年10月12日，被告韩亚春的贷记卡尚欠汽车分期贷款本金14644.84元、利息269.33元、分期手续费443.32元、逾期还款违约金241.18元，共计15598.67元。原告多次催要无果，遂成讼。被告韩亚春、何九仙未作答辩。原告为证实自己的主张和支持其诉讼请求，向本院提交以下证据材料：1.中国农业银行金穗贷记卡申请表复印件1份，二被告的居民身份证、身份联网核查复印件各1份，户口簿复印件3份，结婚证复印件1份，收入证明书复印件2份，牡丹灵通卡账户历史明细清单复印件1份4页，金穗借记卡明细对账单复印件1份3页，3083借记卡卡资料查询复印件1份，银行卡复印件1份，授权书复印件2份，个人信用报告复印件2份，商品房购销合同复印件1份，金穗贷记卡专项商户分期业务申请表复印件1份，中国农业银行金穗贷记卡调查、审批表复印件1份，中国农业银行股份有限公司云南省分行金穗信用卡购车分期付款业务内部运作表复印件1份，中国农业银行专项商户分期付款业务重点事项须知复印件1份，家庭成员（财产共有人）共同还款责任书复印件1份，收据复印件1份，同意抵押承诺书、抵押承诺书、扣款授权书、现金缴款单、动产抵押清单复印件各1份，金穗信用卡增值服务补充协议-汽车专项商户分期业务复印件1份，中国农业银行股份有限公司弥勒市红烟支行抵押合同复印件1份13页，专项分期柜台渠道记账通知书、记账凭证、办理信用卡专项分期（柜台渠道交易）授权委托书复印件各1份，发票复印件2张，机动车保险单（正本）、机动车交通事故责任强制保险单（正本）复印件各1份，保险单复印件2份，韩亚春的机动车驾驶证复印件1份，机动车行驶证复印件1份，中国农业银行股份有限公司云南省分行信贷业务抵质押重要凭证入（出）库交接单复印件1份，机动车所有权证复印件1份2页，欲证实被告向原告申请办理信用卡所提供的相关材料；2.欠息证明1份、专项分期账户详细信息1份3页、交易明细查询1份3页、中国农业银行金穗贷记卡催收通知书2份、照片复印件3份，欲证实被告申领的金穗贷记卡的欠款情况以及原告向被告催收的情况。上述证据能相互印证，证实二被告的身份信息、被告韩亚春申领信用卡以及刷卡消费的事实，予以采信。被告韩亚春未向本院提供证据材料，也未到庭发表质证意见。本院经审理认定事实如下：2015年1月28日，被告韩亚春向原告中国农业银行股份有限公司弥勒市红烟支行申请办理金穗贷记卡，同时申请办理金穗贷记卡专项商户分期业务，用于向弥勒博远汽车销售有限公司购买2015款东风风神AX7小型轿车。同日，被告韩亚春在原告提供的《中国农业银行金穗信用卡章程》中签字表示已阅读并理解该信用卡产品的相关信息，并愿意遵守领用合约的各项规则；被告何九仙向原告出具家庭成员（财产共有人）共同还款责任书，承诺愿意共同承担因购车所借70000元贷款本息的还款责任。《中国农业银行金穗信用卡章程》明确：“……第二十二条：贷记卡计息规定（一）贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行。（二）对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，发卡银行与申领单位/申领人另有约定的除外。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的（单位卡不享受最低还款额待遇），还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金。持卡人申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，还应就超额部分支付一定比例的超限费。（三）贷记卡账户内存款视为超额还款，发卡银行对持卡人贷记卡账户的超额还款不计付利息，持卡人提取时需支付手续费，发卡银行另有规定的除外……”《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》收费标准中载明滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%。2015年1月30日，原告调查审核后，为被告办理了卡号为62×××99的金穗贷记卡一张，信用额度为5000元，专项分期业务信用额度为70000元。2015年2月3日，被告韩亚春作为持卡人（借款人），被告韩亚春、何九仙作为抵押人，与原告签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定分期资金用途为向弥勒博远汽车销售有限公司购买云Ｇ×××××号风神牌小型普通客车（发动机号：5106298，车架号：LGJE5FE23FM307195，登记证书编号：530012499717），分期资金金额为70000元，分期手续费7980元（分期偿还），分期期数36期，以被告韩亚春申请分期购买上述车辆提供抵押担保，并于2015年3月5日办理抵押登记手续。截至2017年10月12日，被告尚欠分期本金14644.84元（含未到期分期本金3904元），分期手续费1108.54元（含未到期分期手续费665.22元），因逾期还款产生利息269.33元、逾期还款违约金241.18元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，被告韩亚春申领信用卡后，使用该信用卡办理分期业务用于购买车辆，未按约定向原告中国农业银行股份有限公司弥勒市红烟支行履行还款义务，已构成违约，原告有权依据《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定提前收回分期资金，被告何九仙承诺共同还款，应与被告韩亚春共同承担还款责任。原告主张解除《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》并由被告韩亚春、何九仙偿还截至2017年10月12日尚欠的分期本金、分期手续费、利息、逾期还款违约金，有事实和法律依据，本院予以支持。被告韩亚春、何九仙自愿以登记所有人为韩亚春的云Ｇ×××××号风神牌小型普通客车提供抵押担保，并办理抵押登记手续，抵押权已设立，应按抵押合同约定承担抵押担保责任。原告主张由二被告支付自2017年10月13日起至清偿之日止的分期手续费、利息、逾期还款违约金（利息按日利率万分之五计算；违约金按当期账单最低还款额未还部分的5%计算，按月计收），计算标准系依据《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》确定，该标准符合法律规定，但根据双方所签《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》约定，每期应还分期手续费计入当期账单最低还款额，不收取利息，故本院支持由被告支付自2017年10月13日起清偿之日止的分期手续费、利息、逾期还款违约金（截至2017年10月12日未到期分期手续费为665.22元；利息按日利率万分之五计算，分期手续费不计收利息；违约金按当期账单最低还款额未还部分的5%计算，按月计收）。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司弥勒市红烟支行与被告韩亚春、何九仙于2015年2月3日签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》[合同编号：红弥农红烟汽分（2015）字第0017号]。二、由被告韩亚春、何九仙于判决生效之日起十日内一次性偿还原告中国农业银行股份有限公司弥勒市红烟支行截至2017年10月12日的信用卡分期本金、分期手续费、利息、逾期还款违约金共计15598.67元；并以尚欠分期本金为基数，按《中国农业银行金穗信用卡章程》《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计算支付自2017年10月13日起至判决确定的履行期限届满之日止的分期手续费、利息、逾期还款违约金（截至2017年10月12日未到期分期手续费为665.22元；利息按日利率万分之五计算，分期手续费不计收利息；逾期还款违约金按当月最低还款额未还部分的5%计算，按月计收）。三、被告韩亚春、何九仙不能清偿上述款项时，原告中国农业银行股份有限公司弥勒市红烟支行有权对被告韩亚春所有的云Ｇ×××××号风神牌小型普通客车（发动机号：5106298，车架号：LGJE5FE23FM307195，登记证书编号：530012499717）折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿，不足部分由被告韩亚春、何九仙继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费190元，由被告韩亚春、何九仙负担；公告费300元，由原告中国农业银行股份有限公司弥勒市红烟支行负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人人数提出副本，上诉于云南省红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。审判长  杨丽娟审判员  李 劼审判员  程 平二〇一八年二月二十二日书记员  汤绍鹏