杭州市下城区人民法院民 事 判 决 书（2017）浙0103民初8723号原告：中银消费金融有限公司。住所地：中国（上海）自由贸易试验区。法定代表人：许罗德，该公司董事长。委托诉讼代理人：郑计欣，浙江英普律师事务所律师。被告：陈小平，女，1972年7月7日出生，汉族，住浙江省泰顺县，原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告陈小平借款合同纠纷一案，本院于2017年12月5日立案后���依法适用简易程序，于2018年2月5日公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托诉讼代理人郑计欣到庭参加诉讼，被告陈小平经本院传票传唤无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中银公司向本院提出诉讼请求：1.被告立即归还原告贷款本金140394.16元；2.被告支付原告2016年6月27日起至实际归还全部贷款本金之日止的未还利息，利息按[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约的约定计算（暂计至2017年6月28日止为26151.09元）；3.被告支付原告2016年7月27日起至实际归还全部贷款本金之日止的滞纳费，滞纳费按[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约的约定计算（暂计至2017年6月29日止为25349.91元）；4.本案原告支付的律师费3837元由被告承担；以上四项合计195732.16元；5.本案诉讼费、保全费由被告承担。庭审中，原告中银公司明确其主张的利息的计算标准为月利率1.55%、滞纳费的计算标准为每日75元。事实与理由：2015年5月25日，原、被告双方签订了《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》（以下简称为“合约”），约定原告向被告提供贷款人民币200000元，贷款用途为家装，贷款利率采用固定利率制度，固定月利率为1.55%，在贷款期限内不进行调整。原告有权针对被告发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高被告的利率水平。信用贷款按照被告已动用额度按日计息。在贷款发放的同时，原告将从被告还款账户扣收放款金额3%作为现金动用费。原告有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等，还款方式为等额本息，贷款使用期限为36个月；同时约定，未按期归足额还贷款本息的，构成被告在本合同项下��约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款，并要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等。《合约》的终止或解除并不影响原被告双方已经发生的债权债务关系，被告仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。被告逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包含实现债权的费用、滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，被告逾期还款超过90天的，应按照贷款本金、利息、相关费用（包含实现债权的费用、滞纳费等费用）的顺序依次向甲方清偿其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。合约履行过程中发生争议的，由合同签订地人民法院管辖。《合约》签署后，原告于2015年5月26日向被告发放了200000元的贷款，但被告逾期还款，经原告多次提醒催收后，仍拒绝还款。原告认为，被告拒不还款的行为已构成严重违约，为维护原告的合法权益，依据《中华人民共和国民事诉讼法》等相关法律法规，特诉至人民法院，请求依法从速判决。被告陈小平未作答辩，亦未提交证据。原告中银公司围绕诉讼请求提交了[新易贷]现金贷款申请表、《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约（浙江版）》、“新易贷-信用贷款”告客户书（浙江）、情况说明、历史交易明细清单、查询记录、委托代理协议、律师费发票，经庭审出示。被告陈小平因缺席未到庭，系自动放弃质证的权利。本院认为，原告中银公司提供的证据真实合法，与本案具有关联，故对其证据效力均予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告陈小平因装修需要，向原告中银公司申请贷款。2015年5月25日，原告中银公司作为甲方（贷款人）与被告陈小平作为乙方（借款人）签订《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约（浙江版）》，约定：贷款额度200000元，贷款用途为家装；贷款使用期限为自动用或放款日起36月；贷款执行固定月利率1.55%；甲方有权针对乙方发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高乙方的利率水平；信用贷款按照乙方已动用额度按日计息；在贷款发放的同时，甲方将从乙方还款账户扣收动用金额3%作为贷款动用费；甲方有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等，逾期付款滞纳金按日收取，计算标准为还款期内，逾期时贷款余额0-10000元每日滞纳费5元、10000-20000元每日滞纳费10元……更高贷款余额依每增加10000元递增每日滞纳费5元类推，逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；还款方式为月结还款的，以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，采用等额本息方式还款；未按期足额归还贷款本息的，构成乙方在本合同项下违约，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款，并要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等；本合约的终止或解除并不影响甲、乙双方已经发生的债权债务关系，乙方仍须偿还甲方剩余贷款和相应��息及相关费用，并承担甲方实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）；乙方逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包括实现债权的费用和滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，乙方逾期还款超过90天的，应按照贷款本金、利息、相关费用（包括实现债权的费用和滞纳费等费用）的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止；等等。此外，《“新易贷-信用贷款”告客户书（浙江）》载明：贷款逾期未还的，原告中银公司对于逾期贷款将逐日按照贷款余额收取万分之五左右的滞纳费。次日，原告中银公司按约向陈小平发放了200000元的贷款，并从其放款账户中扣收6000元贷款动用费。此后，原告中银公司还从被告陈小平账户中扣收下列款项：2015年6月27日扣收7407.47元（含本金4131.30元、利息3261.44元、费用15元）、2015年7月27日扣收7293.04元（含本金4298.74元、利息2994.30元）、2015年8月27日扣收7293.04元（含本金4266.82元、利息3026.22元）、2015年9月27日扣收7293.04元（含本金4334.09元、利息2958.95元）、2015年10月27日扣收7293.04元（含本金4495.84元、利息2797.20元）、2015年11月27日扣收7293.04元（含本金4473.59元、利息2819.45元）、2015年12月27日扣收7293.04元（含本金4632.94元、利息2660.10元）、2016年1月27日扣收7293.04元（含本金4617.43元、利息2675.61元）、2016年2月27日扣收7293.04元（含本金4690.59元、利息2602.45元）、2016年3月27日扣收利息31.01元、2016年4月18日扣收9132.03元（含本金4927.80元、利息2334.23元、滞纳费1870元）、2016年4月27日扣收利息70.97元、2016年5月13日扣收8582.07元（含本金4787.27元、利息2434.80元、滞纳费1360元）、2016年5月28日扣收7293.04元（含本金4955.70元、利息2337.34元）、2016年6月27日扣收7293.04元（含本金4993.73元、利息2299.31元）、2016年7月27日扣收利息104.09元、2016年9月21日扣收滞纳费0.09元。另查明，为实现本案债权，原告中银公司委托浙江英普律师事务所代理本案，并支付律师费3837元。本院认为，贷款人中银公司与借款人陈小平签订的《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应依法确认有效。合同当事人应恪守约定，履行各自义务。合同签订后，中银公司依约向陈小平发放了贷款200000元，履行了放款义务，但陈小平未按合同约定按期还本付息，构成违约，中银公司有权宣布贷款提前到期，并要求陈小平归还剩余贷款本金及支付利息等。经本院审核，中银公司要求陈小平归还贷款本金140394.16元及按照合同约定以月利率1.55%计算的2016年6月27日至2016年7月26日期间的利息2072.02元（2176.11元-104.09元），具有事实与法律依据，本院予以支持；自2016年7月27日起的利息及滞纳金，两者合计折算后的实际利率过高，本院酌情调整以年利率24%的标准予以支持，并确定扣除原告中银公司自被告陈小平的账户中划扣的滞纳费0.09元，截至2017年6月29日被告陈小平尚欠利息、滞纳费合计31635.39元（此后按该标准另计），对于原告中银公司多主张的部分不予支持。原告中银公司主张的律师费，符合双方约定和相关收费标准，本院予以支持。被告陈小平经本院合法传唤未到庭应诉，不影响本案的审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈小平于本判决生效后十日内归还原告中银消费金融有限公司贷款本金140394.16元、利息2072.02元；二、被告陈小平于本判决生效后十日内支付原告中银消费金融有限公司利息、滞纳费31635.39元（暂计至2017年6月29日，此后按照年利率24%的标准另计至案涉贷款实际付清之日止）；三、被告陈小平于本判决生效后十日内支付原告中银消费金融有限公司律师费3837元；四、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4215元，减半收取2107.50元，财产保全申请费1499元，合计3606.50元，由原告中银消费金融有限公司负担327元，被告陈小平负担3279.50元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于杭州市中级人民法院。审 判 员 詹琳玲二〇一八年二月二十八日代书记员 董孝理?*ArabicDash?-8-??*ArabicDash?-1-?