湖北省云梦县人民法院民 事 判 决 书（2017）鄂0923民初1152号原告：湖北云梦农村商业银行股份有限公司，住所地：湖北省云梦县楚王城大道187号。主要负责人：何进，该公司董事长。委托诉讼代理人：李幼国，男，湖北农村商业银行股份有限公司特殊资产经营部员工。委托诉讼代理人：胡德山，湖北睡虎律师事务所律师。被告：李小军，男，1974年1月5日出生，汉族，住湖北省云梦县，被告：盛丽琴，女，1974年10月24日出生，汉族，务工，户籍地湖北省云梦县，委托诉讼代理人：盛俊军，男，1972年9月11日出生，系盛丽琴哥哥。被告：李新明，男，1955年8月18日出生，汉族，住湖北省云梦县，被告：王三秀，女，1957年10月29日出生，汉族，住湖北省云梦县，原告湖北云梦农村商业银行股份有限公司（以下简称云梦农商行）与被告李小军、被告盛丽琴、被告李新明、被告王三秀金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月8日立案受理后，依法适用普通程序，于2018年1月18日公开开庭进行了审理。原告云梦农商行的委托诉讼代理人李幼国、胡德山，被告盛丽琴的委托诉讼代理人盛俊军到庭参加诉讼，被告李新明、王三秀经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告云梦农商行向本院提出诉讼请求：1.被告盛丽琴对被告李小军下欠原告云梦农商行借款70万元及利息（截止2017年7月25日的利息含罚息共计为337673.7元；以借款70万元为基数，按月利率1.2967%，自2017年7月26日起至借款付清之日止）承担连带清偿责任；2.原告云梦农商行对登记在被告李小军、盛丽琴名下的位于湖北省云梦县城关镇曙光社区李岗路93号的房屋所有权及土地使用权、登记在被告李新明、王三秀名下的位于湖北省云梦县城关镇城北开发东区63号的房屋所有权和土地使用权折价或者拍卖、变卖抵押物所得价款在上述借款本息范围内享有优先受偿权；3.本案诉讼费由三被告共同承担。事实与理由：2012年6月8日，李小军、盛丽琴与云梦县农村信用合作社道桥信用社签订了编号为Y0411[抵押贷款]201208号《个人借款合同》，约定道桥信用社为被告李小军提供用途为茶楼装修的70万元贷款，并约定了借款期限、利率、罚息、复利、还款方式及计划、违约责任等事项。为保障借款能给得到清偿，道桥信用社与被告李小军、被告李新明和被告王三秀分别签订了编号为Y0411[抵押贷款]20120801号、Y0411[抵押贷款]20120802号抵押合同，约定以登记于被告李小军名下的位于云梦县城××镇××社区××房产（房屋产权证号：鄂云房权证城关字第××号）、登记于被告李新明名下的位于云梦县城关镇××东区××房产（房屋产权证号：鄂云房权证城关字第××号）为上述借款提供担保，四被告还向道桥信用社提交了有其共同签名的《财产共有人承诺书》及《土地（房产）抵押担保承诺书》。上述两份抵押合同对担保的金额、范围、期限进行了约定。同时各抵押人承诺，主债权存在其他担保的，不论该担保是主债务人提供还是第三人提供，债权人有权自行决定实现担保物权的顺序，抵押人承诺不因此提出抗辩。主债权人放弃、变更主合同项下其他担保权益的，抵押人的担保责任仍继续有效，不因此减免或无效。2012年6月18日，上述两处抵押财产经云梦县住房保障和房屋管理局登记备案并颁发了编号为鄂云房他证城关字第××号的《房屋他项权证》。2012年6月19日，云梦县农村信用联社道桥信用社向李小军发放贷款70万元，被告李小军、盛丽琴在《收款凭证》上均签字予以确认。2013年6月21日，原告云梦农商行经中国银监会湖北监管局批准开业并承接了云梦县农村信用合作联社的债权债务。李小军在收取借款后，仅支付利息至2014年3月21日，共付息148996.03元，至今未偿还借款本金。2015年4月15日，原告云梦农商行向云梦县人民法院提起诉讼，请求判令被告李小军、被告盛丽琴立即共同偿还原告云梦农商行借款本金70万元及利息，并对登记于被告李小军、被告李新明名下的抵押物以折价、变卖或拍卖的价款在上述借款本息范围内享有优先受偿权。案件审理过程中，因原告云梦农商行与被告李小军达成调解协议，约定由被告李小军在2015年10月30日前偿还原告云梦农商行借款本金70万元，并按照月利率0.9975%支付上述借款自2014年3月21日至付清之日止的利息；如李小军未按上述约定履行，则应按照月利率0.9975%支付70万元借款自2014年3月21日至2015年6月19日的利息，按月利率1.29675%支付70万元借款自2015年6月20日至付清之日的利息。原告云梦农商行撤回了对被告盛丽琴、被告李新明、被告王三秀的起诉。上述协议到期后，被告李小军一直未按约定偿还借款，原告云梦农商行的债权至今未能实现。综上，在原告云梦农商行向实收被告李小军、被告盛丽琴发放贷款后，两被告未依约还款，应承担违约责任。原被告签订了两份抵押合同为主合同提供担保，并对抵押物办理了抵押登记，因此原告云梦农商行对两处抵押房产以折价、变卖、拍卖方式取得的价款在借款本息范围内享有优先受偿权。是此，原告云梦农商行诉至法院，请求依法判处。被告李小军辩称，对原告诉称的借款事实无异议，确实收到银行贷款70万元，其中一部分我帮别人还了一笔贷款。现在自己没有偿还能力，希望能尽快将抵押房产变现，以偿还这笔贷款。被告盛丽琴辩称，1.借款的办理情况自己不了解，是李小军采取暴力手段威逼盛丽琴在贷款文件上签字，在贷款办理过程中没有人告知过盛丽琴借款合同的具体内容；2.借款的使用情况盛丽琴不知情，李小军说借款用于投资生意，但实际上并无任何投资行为，也未将该笔借款用于家庭生活，而是全部用于赌博等活动而挥霍一空。盛丽琴曾多次要求李小军偿还上述借款，但李小军一直未予理睬；3.盛丽琴自2013年外出务工即与李小军分居，2015年3月双方离婚，云梦县人民法院签发的（2015）鄂云梦民初字第00252号民事调解书明确载明上述债务由李小军负责偿还；4.原告云梦农商行在办理贷款过程中存在过错，在明知盛丽琴不同意贷款的情况下依然为李小军办理贷款，且从未向盛丽琴告知合同的风险与责任，贷款发放前后也未依照法律规定对贷款报批材料及借款实际用途进行审查。另外据我所知，李小军实际收到的借款只有48万左右；5.盛丽琴现在一直在外务工，月工资仅3000元左右，仅够家庭开支及子女扶养费用，确实无力承担该笔债务；6.依据盛丽琴与李小军签订的离婚协议，盛丽琴享有共同财产分割折款40万元，但李小军一直未予给付，盛丽琴愿意将该债权转让给原告云梦农商行，同时也会配合原告对李小军名下的抵押房产进行变现。综上，请法庭充分考虑盛丽琴的答辩意见，判决盛丽琴不承担还款责任。被告李新明、被告王三秀在法定答辩期内未向本院提交书面答辩意见，也未提交相应的证据。原告云梦农商行及被告盛丽琴围绕诉辩请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，被告李新明、王三秀经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃对上述证据质证的权利。对于原告云梦农商行提供的八份证据，被告盛丽琴对真实性均无异议，经审查，上述证据真实、来源合法且与本案具有关联性，本院均予以采信。对于被告盛丽琴提交的两份证据，原告云梦农商行对证据真实性无异议，但认为两份调解书系被告盛丽琴及被告李小军之间的约定，其法律效力不能对外约束原告，故不能达到原告的证明目的。本院认为，该两份民事调解书系人民法院生效的法律文书，真实性无疑，本院予以采信，至于能否达到被告盛丽琴主张的证明目的，本院会结合全案综合予以评述。依据上述有效证据及当事人当庭陈述，本院对原告云梦农商行主张的案件基本事实予以确认。本院认为，云梦县农村信用合作联社道桥信用社与被告李小军、被告盛丽琴签订的《个人借款合同》，与被告李小军、被告盛丽琴、被告李新明、被告王三秀签订的《抵押合同》均是各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性效力性规定，上述借款合同及抵押合同均合法有效，对双方当事人具有法律约束力。依据中国银监会湖北监管局文件，云梦县农村信用合作联社自云梦农商行成立之日自行终止，其债权债务全部转为原告云梦农商行债权债务，故上述借款合同及抵押合同约定的相关权利义务应当由原告云梦农商行行使。云梦县农村信用合作联社道桥信用社依合同约定发放了70万元借款，借款到期后，被告盛丽琴作为共同借款人既未主动依约偿还借款，也未督促被告李小军及时还款，应当与被告李小军承当共同还本付息的违约责任。其虽辩称自身无借款意愿，是在受胁迫的情况下签订的借款合同等理由，但并未提交充分的证据予以证实。关于被告盛丽琴主张上述70万元借款在其与李小军离婚时已对债务负担进行约定的问题，按照婚姻法及其司法解释的规定，夫妻双方离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。一方就共同债务承担连带清偿责任后，基于离婚协议或者人民法院的法律文书可向另一方主张追偿。本案70万元借款系被告李小军与被告盛丽琴在双方夫妻关系存续期间以共同借款人的名义借入，属于法律规定的夫妻共同债务，依据上述法律规定，被告盛丽琴主张其不应承担还款责任显然于法无据，故本院对其不承担还款责任的主张难以支持。关于本案下欠的借款本息数额，对于借款本金70万元，原告云梦农商行提供了借款合同、收款凭证等证据予以证实，被告李小军对此亦无异议，本院予以认可。对于应收利息、罚息数额，原告云梦农商行与被告李小军于2015年6月15日达成调解协议并经本院（2015）鄂云梦民初字第00446号民事调解书依法予以确认，其中第二项约定“如被告李小军未按照上述第一项约定履行，则应按月利率0.9975%支付70万元借款自2014年3月21日至2015年6月19日的利息，按月利率1.29675%支付70万元借款自2015年6月20日至付清之日的利息”，该约定经生效法律文书确认，对双方具有强制力，对比借款合同对利息、罚息的约定，该民事调解书的约定实际减轻了借款人李小军的罚息负担，该计算标准、计算期间应当对其他共同还款人及担保人同样适用，否则对其他共同还款人及担保人有失公允。故对于原告云梦农商行主张应当由被告盛丽琴共同偿还借款本金70万元的主张本院予以支持。对于应偿还的利息数额，应按如下方式计算：2014年3月21日至2015年6月19日，应以70万元本金为基数，按月利率0.9975%进行计算，利息数额为106134元（70万×0.9975%÷30×456天）；2015年6月20日至2017年7月25日，应以70万元本金为基数，按月利率1.29675%进行计算，利息数额为232075元（70万×1.29675%÷30×767天），合计338209元；2017年7月26日至今，原告云梦农商行主张按照月利率1.29675%计算利息，不违反合同约定及法律规定，本院予以支持。关于担保责任，被告李小军、被告盛丽琴和被告李新明、被告王三秀分别以其共同所有的登记于被告李小军、被告李新明名下的房产及土地使用权为上述借款提供抵押担保，并办理了不动产抵押登记，云梦县农村信用合作联社道桥信用社依法取得了抵押权，并由原告云梦农商行承继。依据抵押合同第八条第八项约定“乙方主债权存在其他担保的，不论该担保是由主债务人提供还是由第三人提供，乙方有权自行决定实现担保的顺序，甲方承诺不因此而提出抗辩……，在借款人不能按约履行还款责任时，抵押人应当依照抵押合同的约定承担担保责任”。因此，原告云梦农商行在主债权诉讼时效期间行使抵押权，要求对涉案抵押财产优先受偿的诉讼主张，本院依法予以支持。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一及二项、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十五条之规定，判决如下：一、被告盛丽琴限于本判决生效十日内连带偿还原告湖北云梦农村商业银行股份有限公司借款本金70万元及截至2017年7月25日的利息338209元，并按照月利率1.29675%支付70万元借款本金自2017年7月26日至还清之日的利息。被告盛丽琴在履行债务后，有权就已履行部分向被告李小军进行追偿；二、原告湖北云梦农村商业银行股份有限公司在本判决第一项确定的债权范围内，对登记于被告李小军名下的位于云梦县城关李岗路西侧的房屋所有权及国有土地使用权（房屋产权证号：鄂云房权证城关字第××号、土地使用权证号：云国用2005第120101146号）以折价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；三、原告湖北云梦农村商业银行股份有限公司在本判决第一项确定的债权范围内，对被告李新明、被告王三秀共同所有的登记于被告李新明名下的位于云梦县城关城北开发小区63号的房屋所有权及国有土地使用权（房屋产权证号：鄂云房权证城关字第××号、土地使用权证号：云国用2012第1000140106号）以折价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。被告李新明在原告湖北云梦农村商业银行股份有限公司实现该项抵押权后，有权向被告李小军进行追偿；四、驳回原告湖北云梦农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，还应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14139元，由被告李小军、被告盛丽琴、被告李新明、被告王三秀共同负担，限本判决生效后三日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。审 判 长  张学军人民陪审员  储 佳人民陪审员  何艳平二〇一八年二月二十二日书 记 员  杨雅怡附：法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为了担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；….第一百八十七条以本第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押的费用。抵押合同另外约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十五条当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。一方就共同债务承担连带清偿责任后，基于离婚协议或者人民法院的法律文书向另一方主张追偿的，人民法院应当支持。