安徽省芜湖市镜湖区人民法院民 事 判 决 书（2021）皖0202民初1044号原告:中国人民财产保险股份有限公司芜湖市分公司，住所地安徽省芜湖市镜湖区北京中路6号，统一社会信用代码91340200849497861N（1－1）。负责人:陶银，总经理。委托诉讼代理人:张玲，安徽金亚太（芜湖）律师事务所律师。委托诉讼代理人：童美娟，安徽金亚太（芜湖）律师事务所律师。被告:李静，女，1985年12月9日出生，汉族，户籍地安徽省芜湖市湾沚区，现住安徽省芜湖市。原告中国人民财产保险股份有限公司芜湖市分公司（以下简称人保财险芜湖分公司）诉被告李静保证保险合同纠纷一案，本院于2021年2月1日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告人保财险芜湖分公司的委托诉讼代理人张玲、童美娟到庭参加诉讼，被告李静经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保财险芜湖分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付原告赔偿款12829.98元、保险费330.53元，合计13160.51元；2.判令被告支付违约金（违约金以上述金额13160.51元为基数，从2020年4月8日至债务清偿之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款利率四倍计算，截至起诉之日利息约为1519.34元）；3.被告承担原告律师费1000元。事实和理由：被告因在中国光大银行股份有限公司芜湖分行（以下简称光大银行）申请个人信用贷款83000元所需，向原告申请投保“个人信用贷款保证保险”，原告根据被告申请向其出具个人信用贷款保证保险保险单，根据保险单特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。（3）诉讼由保险人所在地法院管辖。后被告凭此保单从光大银行芜湖分行贷款83000元。但被告在归还银行部分贷款后就再未还款和支付相应保费，原告多次联系被告按约定还款，但被告均未予还款。原告在赔偿等待期80天后向光大银行芜湖分行支付本息合计12829.98元。现原告为维护合法权益诉至法院。原告人保财险芜湖分公司为证明其诉讼主张向本院提交了以下证据：1.被告身份证复印件及户籍查询单，证明被告主体资格。2.客户面谈表、保险单，证明原、被告之间建立保证保险关系。3.个人贷款合同、贷款借据，证明被告根据原告出具的保险单从光大银行取得贷款资金。4.还款记录、代偿债务与权益转让确认书，证明原告已赔付应由被告支付的贷款本金及利息。5.理赔确认书、保单收付查询，证明被告欠付的保费及应支付的赔偿金。6.委托代理合同、律师费发票，证明被告应承担原告支付的律师费。被告李静未到庭，未向法庭提交证据材料。本院认为原告提交的上述证据的客观、真实、与本案具有关联性，予以确认。本院经审理认定事实如下：被告李静与中国光大银行股份有限公司芜湖分行（以下简称光大银行芜湖分行）签订一份《个人贷款合同（无担保条款）》，该合同中对于贷款金额、贷款期限、贷款利率、罚息利率和还款方式、还款日的约定为见合同附表第4项、第5项、第6项、第7项和第9项规定；在借款人未按时足额还款时，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。上述合同附表中针对贷款细节，其中第4、5、6、7、9项约定为：本合同项下的贷款金额为83000元；贷款期限36个月，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。另附表第8项约定贷款发放至借款人在贷款行开立的指定账户内,户名李静,账号62×××62。被告李静就其与光大银行芜湖分行的上述贷款向原告投保了个人信用贷款保证保险，月保费率0.9092%，保费总额30041.28元，贷款期数36期，每期保费834.48元，赔偿等待期80日，保险期限自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保单中特别约定为：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年5月19日，光大银行芜湖分行向被告发放了贷款83000元。被告归还上述贷款本息至2019年12月29日，之后，被告未再还本付息，截至2020年4月8日，尚欠原告贷款本息共计12829.98元，上述款项已由原告向光大银行芜湖分行赔付。2020年4月8日，光大银行芜湖分行向原告出具一份《代偿债务与权益转让确认书》，载明：贵公司个人信用贷款保证保险ＰＢＢＲ201834020000000718号保险单项下的代偿款（人民币）（大写）壹万贰仟捌佰贰拾玖元玖角捌分（小写）12829.98元已于2020年4月8日收到。本行同意接受上述赔款，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。原告现诉至法院，请求判如所请。另查明，（一）被告按照保险合同约定的每月834.48元的保险费金额向原告支付了31期保费，第32期保费被告未再支付。（二）原告为主张权利，支付律师代理人费1000元。本院认为，被告李静以生产生活所需为由与光大银行芜湖分行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，并作为投保人向原告投保“个人信用贷款保证保险”，上述合同系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，为有效合同，对双方均具有约束力。因被告李静在2019年12月29日之后未再按约履行还款义务，截至2020年4月8日，原告按照保险合同的约定履行了保证责任，向光大银行芜湖分行代为归还了借款本息共计12829.98元，并受让了借款合同权利，现原告诉请被告李静支付保险赔偿金12829.98元的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。根据被告投保的《个人信用贷款保证保险》约定，被告每月应支付的保险费为834.48元，在第32期保费到期时其未履行保费支付义务，尚欠原告第32期保险费834.48元，现原告主张被告给付保费330.53元，不违反法律规定，本院予以支持。被告李静未及时返还代偿款项已构成违约，理应承担违约责任。原告主张自2020年4月8日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款利率的四倍计算违约金至实际清偿之日不违反法律规定，本院予以支持。对于原告主张因被告违约而产生的律师代理费1000元，基于保险单中已明确约定，且原告也已实际支付，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李静于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司芜湖市分公司保险赔偿金12829.98元，并以所欠理赔款为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款利率四倍向原告中国人民财产保险股份有限公司芜湖市分公司支付自2020年4月8日起至实际付清之日止的违约金；二、被告李静于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司芜湖市分公司保险费330.53元，并以所欠保险费为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款利率四倍向原告中国人民财产保险股份有限公司芜湖市分公司支付自2020年4月8日起至实际付清之日止的违约金；三、被告李静于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司芜湖市分公司律师代理费1000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费192元，由被告李静负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。审 判 长  何 媛人民陪审员  许云峰人民陪审员  杨晓云二〇二一年七月六日书 记 员  徐 晨附：本案适用法律条款《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。