渭南市临渭区人民法院民事判决书（2021）陕0502民初3289号原告：李新玲，女，汉族，1985年1月2日出生，住渭南市临渭区，居民。原告：李某某，女，汉族，2006年12月8日出生，住渭南市临渭区，居民。法定代理人：李新玲，女，汉族，1985年1月2日出生，住渭南市临渭区，系原告李某某之母。二原告委托诉讼代理人：杨雄，渭南市崇业法律服务所法律工作者。被告：太平人寿保险有限公司渭南中心支公司，住所：渭南市临渭区。负责人：刘伟，该公司副总经理。委托诉讼代理人：成敏，陕西永嘉信律师事务所律师。    委托诉讼代理人：碗昀皓，陕西永嘉信律师事务所实习律师。原告李新玲、李某某与被告太平人寿保险有限公司渭南中心支公司（以下简称太平人寿公司）人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开进行了审理。二原告委托诉讼代理人杨雄、被告太平人寿公司委托诉讼代理人成敏、碗昀皓到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告李新玲、李某某的诉讼请求：1、请求人民法院判令被告在保险责任限额范围内赔偿二原告175000元（李某某75000元，李新玲100000元）；2、本案诉讼费由被告承担。事实理由：2017年8月15日、2019年8月12日李江谋在被告处分别为自己购买了一份太平百万行无忧两全保险、附加百万行无忧意外伤害保险，保额：100000元，受益人李新玲，一份太平综合意外伤害保险，保额：75000元,受益人李某某。2020年6月26日李江谋在柬埔寨工作地点，从凳子上意外摔倒后经抢救无效死亡。处理完丧葬事宜后，原告按照被告要求提供了相关理赔资料，之后被告向原告出具了一份《理赔结果通知书》,仅赔付了太平百万行无忧两全保险部分5511元，意外部分以依据不足拒赔。原告认为，李江谋从凳子上意外摔倒经抢救无效死亡，纯属意外事故，被告无任何理由拒赔的情形，明显侵害了原告的合法权益，故诉至法院。被告太平人寿公司辩称：原告提交的证据不能证明被保险人系意外伤害死亡，根据保险合同约定，被保险人的死亡不符合“意外伤害事故”的定义，被告根据合同约定，向受益人已赔付5511元，对原告的诉请请法院依法予以驳回。    本院组织双方当事人进行了证据交换、质证，二原告为证明自己的主张举证如下：1、事故发生现场的视频一份。证明意外事故发生的过程，李江谋在工作休息时间从凳子上跌落，抢救无效死亡。2、丧葬证明、大使馆骨灰带回中国的协助证明、户口注销证明，证明李江谋死亡后户口注销了及在柬埔寨死亡的事实，从丧葬证明上可以看出是意外死亡。3、尸检报告，证明李江谋意外摔倒时晕厥死亡。4、保险公司出具的拒赔单，证明保险公司拒赔的理由。5、XXXXXXXXXXX8008保险合同一份、XXXXXXXXXXX1008保险合同一份，证明被保险人李江谋投保了意外伤害保险，约定保险受益人和保险责任，被保险人在工作休息期间因意外导致摔倒抢救无效身亡属实意外事故，应当由保险公司承担责任。被告太平人寿公司为证明自己的主张举证如下： 1、太平附加百万行无忧意外伤害保险条款、太平综合意外伤害保险条例。证明被保险人的死亡不符合涉案合同对“意外伤害事故”和四种意外身故保险金的约定，被告不需要承担被保险人意外事故的责任。2、太平百万行无忧两全保险条款、太平人寿保险有限公司理赔结果通知书，证明被告已经尽到了合理的理赔责任，无需再支付其他费用。 上述证据已经当庭出示，对二原告提交的证据，被告太平人寿公司的质证意见为：对证据1的真实性、关联性、证明目的均不予认可，该证据系转录形成的传来证据，清晰度低，不能确定其中的死者系被保险人，亦无法认定死者系从凳子上跌落死亡。对证据2的丧葬证明的真实性不予认可，对骨灰协助证明、户口注销证明的真实性予以认可，但该组证明不能证明被保险人系意外事件致死。对证据3的真实性、证明目的不予认可，不能证明被保险人系意外致死。对证据4、5的真实性认可，证明目的不予认可。对被告太平人寿公司提交的证据，二原告的质证意见为：对被告两组证据的真实性认可，对证明目的不认可，被告认为原告身故不属于合同约定的四种意外身故的事实，又证明本次事故原告已经赔付，被告的证明目的前后自相矛盾，另外被保险人在柬埔寨工作休息期间突然倒地经抢救无效死亡，属于意外事故，符合保险公司出具的保险合同约定的保险范畴内。上述证据已经当庭出示，对原、被告双方无异议的证据，本院对真实性予以认定。对原告提交的证据1，因该证据系刻录，无法确定画面中的人系投保人李江谋，故对其真实性不予认定。对丧葬证明的真实性予以认定。    依据认定的证据及庭审调查，本院确认案件事实如下：2017年8月15日，投保人李江谋以自己为被保险人在被告太平人寿公司投保《太平百万行无忧两全保险》（主险）、《太平附加百万行无忧意外伤害保险》（附加险），基本保额均为100000元，保险费合计1670元，缴费年期10年，身故受益人为李新玲（关系：配偶，身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX）。其中《太平附加百万行无忧意外伤害保险条款》第六条保险责任二、意外身故保险金1、一般意外身故保险金约定“如果被保险人遭遇意外伤害事故，且自事故发生之日起180日内，被保险人因该事故导致身故，我们按被保险人身故时本附加合同的基本保险金额给付一般意外身故保险金，同时本附加合同终止。”同时，备注“意外伤害事故：指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件”。  2017年8月12日，投保人李江谋以自己为被保险人在被告太平人寿公司投保《太平综合意外伤害保险》，基本保额为75000元，保险费合计202.50元，缴费年期1年，身故收益人为李宇萱(子女,身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX)。其中《太平综合意外伤害保险条款》第六条保险责任二、意外身故保险金 “如果被保险人遭遇意外伤害事故，且自该事故发生之日起180日内，被保险人因该事故导致身故，我们按被保险人身故时本合同的基本保险金额扣除我们已给付的意外伤残保险金后的余额给付意外身故保险金，同时本合同终止”。同时，备注“意外伤害事故：指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件”。上述两份合同签订后，李江谋均连续缴费至2020年8月15日。2020年6月26日，李江谋在柬埔寨身故，柬埔寨王国作出尸体检验结论为“尸体超过10小时会因晕厥（syncope）而死亡”。后原告李新玲向被告申请理赔，被告太平人寿公司于2020年12月2日作出《理赔结果通知书》，以“申请事由意外伤害依据不足，歉难给付保险金”为由拒赔，仅在《太平百万行无忧两全保险》中赔付5511元。本院认为：投保人与被告之间达成的人身保险合同系双方当事人真实意思表示，且该合同不违反法律法规的强制性规定，应受法律保护，双方均应如约履行各自的义务。保险事故发生后,依照保险合同请求保险人赔偿或给付保险金时,投保人、被保险人、受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。上述规定意味着,保险金请求权利人在请求保险公司向其给付保险金时的证明义务,在于证明保险事故已经发生、保险事故发生的原因以及保险事故造成的结果,而且保险金请求权利人履行上述证明义务时,以其能力所及为限。本案中,原告已尽其所能提供了相关证据,上述证据足以证明保险事故的原因、结果(被保险人死亡)以及二者之间的直接因果关系,在此情形下,原告的证明义务已经履行完毕。保险公司如果认为被保险人李江谋死亡并非由于意外伤害,因此主张其保险责任免除,应当就免责事由的存在承担证明责任,即保险公司应当证明被保险人李江谋身故并非因意外伤害造成。在本案中,被告太平人寿公司对此并未提交证据，应当承担举证不能的法律后果。故被告太平人寿公司应按保险合同的约定向保险金请求权人（即受益人）履行给付保险金的义务，履行时扣减已支付的5511元。综上，依据《中华人民共和国保险法》第十条、第二十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告太平人寿保险有限公司渭南中心支公司于本判决生效之日起十日内支付原告李新玲保险金100000元（履行时扣减已支付的5511元）；二、被告太平人寿保险有限公司渭南中心支公司于本判决生效之日起十日内支付原告李某某保险金75000元；如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3800元，减半收取1900元，由被告太平人寿保险有限公司渭南中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省渭南市中级人民法院。审 判 员   赵佩璋  二0二一年七月十四日  书 记 员   薛惠元