江苏省徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0311民初5788号原告：中国农业银行股份有限公司徐州泉山支行，住所地徐州市建国西路71号。负责人：曹方景，该行行长。委托诉讼代理人：王海侠，女，1977年7月26日生，汉族，该公司职员，住徐州市泉山区。被告：杨春，女，1970年7月15日生，汉族，职业不祥，住徐州市铜山区。原告中国农业银行股份有限公司徐州泉山支行（以下简称农行泉山支行）与被告杨春金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月7日立案后，依法适用简易程序，于2021年7月23日公开开庭进行了审理。原告农行泉山支行的委托诉讼代理人王海侠到庭参加诉讼，被告杨春经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行泉山支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告杨春立即偿还借款本息合计163369.90元，其中本金149300元、利息14069.90元(计算至2021年4月23日)，下余利息计算至实际清偿之日止；2、判令原告有权以被告杨春、石利设定抵押的坐落于徐州市折价价款所得享有优先受偿权；3、判令原告为本案支出的诉讼费用、保全费用及其他实现债权的费用由被告承担。事实与理由：2019年6月14日，被告与原告签订《个人自助小额借款合同》，合同约定：贷款金额150600元整；期限自2019年6月14日至2020年6月13日，还款方式为一次性还本按约还息。合同第八条8.4款第二项约定：借款人未按约定按期足额偿还本合同项下或其他与贷款人发生的债务，贷款人有权限期纠正违约行为、要求借款人在限定的期限内追加担保、落实贷款人认可的其他债权保全措施，有权停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款、有权宣布借款人与贷款人签订的其他合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。被告于2009年6月5日签订了《个人购房担保借款合同》和徐州市不动产抵押合同，就被告所购位于徐州市产抵押给原告并办理抵押登记。合同签订后，原告按约向被告发放了贷款，被告未按合同约定偿还本息，构成违约，应依法承担相应违约责任。原告为维护自身合法权益，故诉至法院。被告杨春未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年6月14日，原告农行泉山支行与被告杨春之间签订《个人自助小额借款合同》一份，约定：自2019年6月14日起至2020年6月13日止，借款人可以在人民币壹拾伍万零陆佰元整的借款本金额度内向贷款人申请借款，借款额度可循环使用；实际借款金额、期限和具体起止日期等以贷款人业务系统产生的相关借款电子记录记载为准；借款用途为综合消费；本合同项下贷款执行浮动利率。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之叁拾伍确定。借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整，各方按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度/加减点确定新的借款执行利率；本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）等与贷款人业务系统产生的相关电子记录记载不一致时，以贷款人业务系统产生的相关电子记录为准，相关电子记录为本合同的组成部分；借款金额以借款人每次实际支用借款金额为准；借款人的还款不足以清偿应付债务数额的，贷款人可以选择将还款用于清偿本金、利息、罚息、复利或实现债权的费用；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利。自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还本合同项下或其他与贷款人发生的债务，贷款人有权停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿；与本合同相关的法律文书（包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书）以借款人填写的通讯地址为送达地址，相关法律文书通过专人递送或邮寄到该地址即视为送达。若通讯地址发生变更，借款人应及时书面通知贷款人，否则仍以原通讯地址为送达地址。被告杨春留存的文书送达地址为徐州市铜山区何桥郎庄18号。双方并未就该借款约定抵押担保。合同签订后，被告杨春分别于2019年6月14日、2019年6月22日、2019年7月9日向原告农行泉山支行申请借款130000元、15000元、6600元，原告农行泉山支行将上述借款依约发放给被告杨春，但被告杨春未能按约向原告农行泉山支行偿还借款本息。根据银行系统显示的贷款还款试算信息，截至2021年4月23日，被告杨春拖欠2019年6月14日、2019年7月9日的借款本金134300元（127700元+6600元）、利息2148.64元（2025.90元+122.74元）、罚息10187.07元（9686.45元+500.62元）、利息复利170.80元（160.55元+10.25元）；截至2021年5月26日，被告杨春拖欠2019年6月22日的借款本金15000元、利息278.95元、罚息1258.92元、利息复利25.52元。另查明，被告杨春曾于2009年6月向原告农行泉山支行申请贷款340000元用于购买坐落于徐州市产，被告杨春同时将该房产作为抵押，原告农行泉山支行于2012年2月15日办理了权证号为徐房他证泉山字第××号的房屋他项权利证明。因被告杨春未能按期偿还涉案借款，原告农行泉山支行遂于2021年5月以诉称理由起诉来院，要求被告杨春还本付息，同时持上述徐房他证泉山字第××号的房屋他项权利证明要求对被告杨春名下相应房产拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权。本院认为，原告农行泉山支行与被告杨春签订的《个人自助小额借款合同》系当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定予以履行。原告农行泉山支行按合同约定履行了发放贷款的义务，被告杨春应按时还款。因被告杨春未按期足额还款已构成违约，原告农行泉山支行有权按照合同约定要求被告杨春偿还相应借款并支付拖欠利息。对于原告农行泉山支行主张罚息应计算至本息清偿完毕之日止的问题，本院认为，根据《中华人民共和国民法典》第六百七十六条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”和中国人民银行颁布的《人民币利率管理规定》（银发〔1999〕77号）第二十条“对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”的规定，原告农行泉山支行主张被告杨春支付逾期罚息的基础是被告杨春逾期偿还本金及利息应当承担的合同约定的违约责任，而如被告杨春逾期未履行判决确定的义务时，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定承担延迟履行的责任，因被告杨春对其逾期履行的行为已承担相应的法定义务，故在本判决确定的履行期限之日起，原告农行泉山支行再行主张逾期罚息的，本院依法不予支持。对于原告农行泉山支行主张就坐落于徐州市折价价款所得享有优先受偿权的问题，因原告农行泉山支行持有的他项权证并非基于本案借款所产生，庭审中原告农行泉山支行亦明确并未就涉案借款约定抵押，故对原告农行泉山支行该项诉请，本院不予支持。被告杨春经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证的权利，应自行承担不利的法律后果综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨春于本判决发生法律效力之日起十日内偿付原告中国农业银行股份有限公司徐州泉山支行2019年6月14日、2019年6月22日借款的本金134300元、利息2148.64元、罚息10187.07元、复利170.80元（利息、罚息、复利计算至2021年4月23日；自2021年4月24日起的利息、罚息、复利按双方合同约定计算至本判决确定的给付之日止；自本判决确定的给付之日次日的利息，按合同约定计算至被告实际给付之日止，上述利息、罚息、复利之和均以不超过年利率24%为限）；被告杨春在2021年4月23日后有还款的，相应款项可按照双方合同约定的清偿顺序予以折抵；二、被告杨春于本判决发生法律效力之日起十日内偿付原告中国农业银行股份有限公司徐州泉山支行2019年7月9日借款的本金15000元、利息278.95元、罚息1258.92元、复利25.52元（利息、罚息、复利计算至2021年5月26日；自2021年5月27日起的利息、罚息、复利按双方合同约定计算至本判决确定的给付之日止；自本判决确定的给付之日次日的利息，按合同约定计算至被告实际给付之日止，上述利息、罚息、复利之和均以不超过年利率24%为限）；被告杨春在2021年5月26日后有还款的，相应款项可按照双方合同约定的清偿顺序予以折抵；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司徐州泉山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3567元，减半收取1783.50元，保全费1420元，合计3203.50元，由被告杨春负担，于本判决生效后七日内缴纳至本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 员 于惠惠二〇二一年七月三十日法官助理 甘 琪书 记 员 李欣睿