文书内容湖南省长沙市天心区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0103民初4046号原告：阳光财产保险股份有限公司长沙中心支公司，住所地湖南省长沙市天心区友谊路**运成大厦**。负责人：李星治，总经理。委托诉讼代理人：蒋运艮，湖南锐眼律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁利民，湖南锐眼律师事务所律师。被告：李明竹，男，1984年8月16日出生，汉族。原告阳光财产保险股份有限公司长沙中心支公司诉被告李明竹保证保险合同纠纷一案，本院于2021年4月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告阳光财产保险股份有限公司长沙中心支公司的委托诉讼代理人蒋运艮到庭参加诉讼，被告李明竹经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告阳光财产保险股份有限公司长沙中心支公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款25377.9元；2.判令被告向原告支付保费3200.43元；3.判令被告向原告支付违约金27492.35元（从理赔日2017年11月27日起，以上述理赔款及保费总计28578.33元为基数，按每日千分之一标准暂计算至2020年7月16日止，应计算至实际清偿日止）；4.判令本案的诉讼费、公告费、律师费等费用由被告承担。事实和理由：被告向原告申请办理保险事项，并签订《阳光个人贷款保证保险保险单》，保险单号码为P830820160105177005，用于被告向中国光大银行股份有限公司（以下简称光大银行）办理个人贷款。双方在保单中约定，被告每月应向原告支付保费人民币900元，直至理赔之日止，且发生理赔事宜后，被告应在30日内归还全部赔偿款项，否则视为违约，并应以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿之日起，按每日千分之一向原告支付违约金。被告向光大银行申请贷款，并于2016年1月15日签订《个人贷款合同》，贷款金额为50000元，光大银行按约定向被告指定账户放款。但后因被告未按期还款，原告依据以上保险单约定于2017年11月27日向光大银行赔偿人民币25377.9元，且截止理赔日，被告尚欠原告保费3200.43元未付。上述欠款经原告多次向被告催讨无果，故提起本案诉讼。被告李明竹未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据。经审理查明，2015年12月30日，被告为生产生活所需贷款向原告投保并签署了《个人贷款保证保险投保单》，申请贷款金额120000元，贷款期限36期。2016年1月5日，原告向被告（投保人）出具《阳光个人贷款保证保险保险单》（保险单号码：P830820160105177005），该保险单约定：鉴于投保人已向本公司投保阳光个人贷款保证保险，本公司特签发本保险单并同意按照阳光财产保险股份有限公司《阳光个人贷款保证保险条款》的约定承担保险责任。被保险人为中国光大银行股份有限公司长沙华泰支行。保证保险金额为59450元；保险期间为自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率为1.8%，缴费日期为银行扣款之日，每月保费金额为900元。投保人应按投保时约定，每月交付保费。投保人委托贷款发放人从投保人指定的账户中每月扣除每月应缴保费。投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天（不含），保险人将依据保险合同约定对被保险人进行赔偿。保险人按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费；从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。应付而未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费。投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权催回应付而未付保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人基于投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天（不含）而向被保险人理赔后，投保人同意保险人向投保人催回应付而未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、咨询费、律师费等）。贷款申请人是投保人；发放贷款的银行是被保险人；投保人缴纳保费，当投保人不能及时归还贷款时，保险人按照保险合同的约定负责赔偿至被保险人；保险人将相关赔款赔付至被保险人后，保险人有权对全部赔偿款项和应付而未付保费进行追偿。在该保险单上，原告以盖章形式予以确认，被告则签名予以确认。同日，被告（借款人）与中国光大银行长沙分行华泰支行（贷款人，以下简称光大银行长沙华泰支行）签订《个人贷款合同（无担保条款）》，该合同约定：贷款人同意向借款人发放阳光个人小额信用贷款；本合同项下贷款的用途为生产生活所需，贷款金额为人民币50000元整，贷款期限为36个月，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为6.65%；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；贷款发放至借款人在贷款行开立的指定账户内。后光大银行长沙华泰支行向被告发放贷款50000元。在贷款合同履行期间，被告未按时足额还款，原告代被告向光大银行长沙华泰支行偿还贷款本息。对此，光大银行长沙华泰支行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明：贵公司个人贷款保证保险NO.P830820160105177005保险单项下的代偿款贰万伍仟叁佰柒拾柒元玖角整（小写25377.9）已于2017年11月27日收到；本行同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。另查明，被告在保证保险合同履行期间，实际已缴纳保费17169.57元。上述事实，有原告提交的《个人贷款保证保险投保单》、《阳光个人贷款保证保险保险单》、《个人贷款合同（无担保条款）》、贷款借据、消费信贷对账单、《代偿债务与权益转让确认书》、阳光保险集团财产保险催收跟踪系统截图等证据证实，并有庭审笔录在卷佐证，足以认定。本院认为，原、被告签订的《阳光个人贷款保证保险保险单》，当事人意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，系有效合同，当事人应当按照约定全面履行各自的义务。被告未能按照其与光大银行长沙华泰支行签订的贷款合同按期足额履行还款义务，原告按照保证保险合同的约定向光大银行长沙华泰支行代偿被告所欠贷款本息共计25377.9元属实。现原告代偿后，被告仍未能依约按期归还代偿款，其行为已构成违约，原告有权根据法律规定及合同约定要求被告归还上述款项，并承担相应的违约责任。根据保证保险合同约定，被告每月应缴纳原告保费900元，至原告代偿之日，被告尚欠原告保费未予支付，现原告诉请被告支付保费3200.43元，本院综合考虑被告已缴保费、违约金等因素，根据公平原则，将被告还应支付的保费调整至三期保费之和即2700元。原告诉请以上述理赔款及保费总额28077.9元为基数，按每日千分之一的标准，从理赔日即2017年11月27日起计算违约金，过分高于造成的损失，本院依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条规定，将违约金计算标准调整为按年利率5%予以支持。原告诉请的律师费虽在保证保险合同中有约定，但原告未提供该费用已实际发生的相关证据，对此本院不予支持。被告李明竹经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃对本案进行抗辩，应自行承担由此产生的对其不利的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第五百八十五条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告李明竹于本判决生效之日起十日内向原告阳光财产保险股份有限公司长沙中心支公司支付理赔款25377.9元；二、被告李明竹于本判决生效之日起十日内向原告阳光财产保险股份有限公司长沙中心支公司支付保费2700元；三、被告李明竹于本判决生效之日起十日内向原告阳光财产保险股份有限公司长沙中心支公司支付违约金（以28077.9元为基数，从2017年11月27日起按年利率5%计算至款项清偿之日止）；四、驳回原告阳光财产保险股份有限公司长沙中心支公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1202元，减半收取601元，由原告阳光财产保险股份有限公司长沙中心支公司负担304元，由被告李明竹负担297元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  向利二〇二一年七月七日法官助理王钰书记员卢蓓附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第五百八十五条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。