浙江省宁波市海曙区人民法院民 事 判 决 书（2010）甬海商初字第912号原告：中国建设银行股份有限公司××行，住所地：宁波市××××号。代表人：刘某某。委托代理人：求某某。委托代理人：费某某。被告：徐某。被告：丁某某。被告：宁波××担保股份有限公司，住所地：宁波市江北区××路××号。法定代表人：陈某某。委托代理人：施某。原告中国建设银行股份有限公司××行（以下简称“建设××××行”）为与被告徐某、丁某某、宁波××担保股份有限公司（以下简称“安××担保公司”）金融借款合同纠纷一案，于2010年3月29日向本院起诉。本院于同日受理后，依法适用简易程序，由审判员钟珍明独任审判，于2010年4月20日公开开庭进行了审理并当庭宣告判决。原告建设××××行的委托代理人求某某、被告丁某某、安××担保公司的委托代理人施某到庭参加诉讼，被告徐某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。现已审理终结。原告建设××××行起诉称，2008年8月26日，被告徐甲购车需要与原告签订了《个人消费借款合同》（编号为331983836-012-2008002580）一份，合同约定：被告徐某向原告借款人民币150000元，借款用于购买汽车自用，借款期限为36个月，即自2008年8月26日起至2011年8月26日止；贷款利率采用浮动利率，即在基准利率水平上上浮20%，逾期罚息利率为贷款利率上加收50%，采用按月等额本息还款法；如被告不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，即构成违约，原告有权宣布全部贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用，同时以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。同日，原告与被告徐某签订《个人消费借款抵押合同》，被告徐某自愿将登记在其名下的浙b×××××中华牌轿车一辆抵押给原告；抵押担保范围包括合同约定的债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、原告垫付的有关费用及原告实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。被告丁某某签署了《共同参与还款人承诺书》，愿意对被告徐某的债务承担连带还款责任。原、被告就抵押合同项下车辆办理了抵押登记手续。同时，原告又与被告安××担保公司签订了《个人消费借款保证合同》，约定：当被告徐某未按主合同约定履行其债务时，无论原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），原告均有权直接要求被告安××担保公司在其保证范围内承担保证责任，保证范围为上述借款本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。之后，原告又与被告徐某、丁某某、宁波××担保股份有限公司签订《﹤个人消费借款合同﹥、﹤个人消费借款保证合同﹥和﹤个人消费借款抵押合同﹥补充协议》一份，约定：当被告徐某连续逾期还贷达到三期或累计逾期还贷达到六期或数次逾期还贷的累计金额达到贷款总额五分之一或连续由保证人垫付达到三期或被告徐某未按期足额向被告安××担保公司交付保险费的，原告可以宣告全部合同贷款提前到期，并要求被告徐某清偿全部债务本息。合同签订后，原告按约发放贷款150000元，但被告徐某自2009年4月起就停止还贷，且已连续逾期十一期。截止2010年3月17日，被告徐乙欠原告借款本金59939.44元、利息1035.99元、罚息171.51元，合计61146.94元。经多次催讨，被告至今未还。原告遂诉至法院要求判令：1.解除原告与被告徐某之间的《个人消费借款合同》；2.被告徐某归还原告借款本金59939.44元，支付利息1035.99元、罚息171.51元，合计61146.94元（利息和罚息暂算至2010年3月17日，以后的利息、罚息按合同约定及中国人民银行的相关规定按实计付）；3.被告徐某赔偿原告律师费损失5000元；4.原告对抵押物享有优先受偿权；5.被告丁某某、安××担保公司对被告徐某的上述欠款承担连带清偿责任。为此，原告建设××××行向本院提供如下证据：1.《个人消费借款合同》、《个人消费借款抵押合同》、《个人消费借款保证合同》和补充协议各一份，拟证明被告徐某向原告借款150000元，并同意以所购车辆作抵押，被告安××担保公司自愿对被告徐某的全部债务承担连带清偿责任，原、被告之间具有借款合同法律关系的事实；2.抵押车辆行使证及注册登记摘要信息栏各一份，拟证明被告徐某、丁某某自愿将其所购的浙b×××××中华牌轿车一辆抵押给原告以担保借款合同履行的事实；3.共同参与还款人承诺书及结婚证复印件各一份，拟证明被告丁某某签署承诺书自愿承担连带还款责任的事实；4.个人贷款支付凭证、结清试算各一份，拟证明原告按约发放贷款、被告徐某拖欠原告贷款的事实。5.宁波市服务业统一发票一份，拟证明原告为实现债权已支付律师费5000元的事实。被告徐某未作书面及口头答辩。被告丁某某答辩称，对原告的诉称没有异议，愿意承担还款责任。被告安××担保公司答辩称，担保事实，同意承担保证责任。被告徐某、丁某某、安××担保公司未向本院提供证据。案经审理，被告徐某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，可视作其对本案抗辩权的放弃。被告丁某某、安××担保公司对原告提供的证据1-5均无异议.经审查，原告所提供的上述证据具有真实性、合法性、关联性，且其内容能与原告诉称的事实相印证，本院对此均予以确认。综上原、被告的陈述及举证、质证、认证情况，本院查明的事实与原告的诉称相一致。另查明，被告徐某、丁某某系夫妻关系，上述债务为两被告婚姻关系存续期间所负的债务。本院认为，原告与三被告之间签订的借款、担保合同系当事人的真实意思表示，且未违反国家法律、法规的强制性规定，应为合法有效，双方均应按约履行。被告徐某借款后未按期还本付息系事实，其行为已明显构成违约，故原告要求解除《个人消费借款合同》，并要求被告徐某偿还余欠部分的借款本息、逾期罚息、赔偿原告律师费损失，对被告徐某所有的已自愿设定抵押的车辆享有优先受偿权的诉讼请求，于法有据，应予支持；被告丁某某与被告徐某系夫妻关系，且上述债务为被告徐某、丁某某婚姻关系存续期间所负的债务，故被告丁某某应对被告徐某的债务承担连带还款责任；被告安××担保公司在《个人消费借款保证合同》中明确约定：无论原告对主合同项下的债务是否拥有其他担保，被告安××担保公司的保证责任均不因此减免，原告可直接要求其在保证范围内承担保证责任，故被告丁某某、被告安××担保公司应对被告徐某的债务承担连带清偿责任。被告徐某经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十条、《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第九十四条（三）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十六条、第十八条、第三十一条、第三十三条、第四十六条之规定，判决如下：一、确认原告中国建设银行股份有限公司××行与被告徐某于2008年8月26日签订的《个人消费借款合同》（编号为331983836-012-2008002580）自2010年4月20日起解除；二、被告徐某归还原告中国建设银行股份有限公司××行借款本金59939.44元，支付利息1035.99元、罚息171.51元（利息和罚息均算至2010年3月17日止，之后的利息和逾期罚息按中国人民银行的相关规定及原、被告签订的借款合同的约定计算至判决确定的履行之日止），合计61146.94元；三、被告徐某赔偿原告中国建设银行股份有限公司律师费损失5000元；上述第一、二项共计66146.94元，被告徐某应于本判决书生效后十日内付清；四、原告中国建设银行股份有限公司××行对登记在被告徐某名下的浙b×××××中华牌轿车一辆（发动机号d001581）享有抵押权，有权依法优先受偿；五、被告丁某某、宁波××担保股份有限公司对被告徐某的上述欠款承担连带清偿责任；担保人承担保证责任后有权向被告徐某追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费1459元，减半收取729.5元，由被告徐某负担，被告丁某某、宁波××担保股份有限公司承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。上诉人在收到本院送达的上诉案件受理费缴费通知书七日内凭判决书向浙江省宁波市中级人民法院立案大厅收费窗口预交上诉受理费，如银行汇款，收款人为宁波市财政局预算外资金，帐号为81×××01，开户银行为中国银行宁波市分行，如邮政汇款，收款人为宁波市中级人民法院立案室，汇款时一律注明原审案号，逾期不交，作放弃上诉处理。审 判 员 钟珍明二〇一〇年四月二十日代书记员 章ＸＸ