福建省漳州市芗城区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0602民初4921号原告：平安银行股份有限公司漳州分行，住所地福建省漳州市芗城区南昌路延伸东段丽园广场11幢D01、B301、B401号，统一社会信用代码91350600058437408T。主要负责人：陈国旺，该分行行长。委托诉讼代理人：周永忠，福建其左律师事务所律师。委托诉讼代理人：叶兴辉，福建其左律师事务所律师。被告：洪珍法，男，1973年11月15日出生，汉族，住福建省漳浦县。原告平安银行股份有限公司漳州分行与被告洪珍法金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司漳州分行的委托诉讼代理人叶光辉到庭参加诉讼。被告洪珍法经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司漳州分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告立即偿还拖欠原告的贷款本金72524.1元、利息（含罚息）26475.71元、复利5477.7元，合计104477.51元（利息、罚息、复利暂计至2021年4月16日，之后的罚息以逾期本金为基数按年利率18.36%再上浮50%计，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，均计至实际还款之日止）；2、请求判令由被告承担本案的案件受理费。事实和理由：2018年8月10日，原告和被告签订了《个人信用贷款合同》，合同特别约定第一条、第三条对被告贷款的金额、期限、利率、还款方式等作出了明确约定；合同的普通条款第1.5约定“每月结息日和贷款最终到期日：贷款发放日如为1至28日的，每月结息日为贷款发放日的对应日，贷款最终到期日为最后1次结息日，利随本清；贷款发放日如为29、30、31日的，每月结息日为20日，贷款最后到期日为最后一期的28日，利随本清。”；合同普通条款第5.3约定“甲方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；甲方未按约定的用途使用贷款的，从违反合同约定使用贷款之日起，乙方按本合同约定的利率加50%计收罚息。因此被宣告提前到期的，乙方对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。”；合同的普通条款第6.2、6.3约定“6.2本合同项下的出账确认书、个人贷款出账凭证及经双方确认的借款申请书等相关文件、资料为本合同不可分割的组成部分，具同等法律效力。6.3在履行本合同过程中所发生的争议，由双方协商解决；协商不成的，可向乙方所在地人民法院提起诉讼。”等等，合同还对其他事项进行明确约定。上述合同签订后，原告向被告发放贷款，但被告并未按时足额支付贷款本息，被告的行为严重违反双方借款合同的约定，原告依约有权要求归还贷款本金并结清利息。基于以上事实，原告特向法院提起诉讼，请求法院判如所请。被告洪珍法未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：被告身份证复印件、《个人信用贷款申请表(仅适用新一贷)》、《个人信用贷款合同》、平安银行银行卡复印件、《新一代个人贷款出账凭证》、《个人贷款确认书》、《新一贷个人贷款业务贷款账户对账单》各一份。被告洪珍法未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。对原告提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据经审查确认的证据和当事人陈述，本院经审理认定事实如下：2018年8月9日，原告与被告签订编号为平银漳州个信贷字2018第ＲＬ20180809003830号的《个人信用贷款合同》，约定（摘要）：被告向原告贷款金额100000元；贷款期限36个月，自2018年8月10日起至2021年8月10日止；贷款月利率为1.53%，为固定利率；贷款用途为其他消费；贷款还款方式为等额还款，首次还款日为2018年9月10日，每月还款日为10日；贷款人将根据《个人贷款确认书》的内容向借款人的收款账户发放贷款，如贷款人实际发放的贷款金额与《个人贷款确认书》的贷款金额不一致，则以实际发放的贷款金额为准；借款人的收款账户信息为户名洪珍法，账号6230××××8875，开户行平安银行；借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款本息，即构成违约，贷款人有权宣布本合同提前到期，并要求借款人提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用；借款人任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息，因此被宣布提前到期的，贷款人对本合同项下借款人未归还的全部借款本金计收罚息；对不能按时支付的利息，贷款人有权按逾期罚息利率计收复利；借款人同意并确认承担贷款人为实现本合同项下债权所发生的一切费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）；借款人有效送达地址为福建省漳州市漳浦县××镇××村××村××号；在履行本合同过程中所发生的争议，由双方协商解决，协商不成，可向贷款人住所地人民法院提起诉讼。2018年8月10日，原告依约发放给被告贷款100000元。被告自2019年9月10日起未依约按时足额还款。截至2021年4月16日，被告尚欠原告借款本金72524.1元。综上所述，本院认为，原、被告签订的《个人信用贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反有关法律、法规的强制性规定，合同合法有效，双方应依约履行。原告已依约向被告发放贷款，被告未依约还款付息，已构成违约，应承担违约责任。被告应偿还结欠原告的贷款本金72524.1元，并自2019年9月10日起至款项还清之日止按本案合同的约定支付利息、罚息、复利（但利息、罚息、复利合计总额不得超过年利率24%）。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告洪珍法应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司漳州分行贷款本金72524.1元，并自2019年9月10日起至款项还清之日止按本案合同的约定支付利息、罚息、复利（但利息、罚息、复利合计总额不得超过年利率24%）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2389.5元，适用简易程序减半收取计1194.75元，由被告洪珍法负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。审 判 员 张秀玲二〇二一年七月二十日法官助理 黄雯莉书 记 员 林丽珠附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。