河南省许昌市魏都区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1002民初3262号原告：中国工商银行股份有限公司许昌分行，住所地河南省许昌市魏都区七一路42号。负责人：王振，该分行行长。委托诉讼代理人：王小洋，河南英泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：崔倩倩，河南英泰律师事务所实习律师。被告：王志远，男，1987年9月18日出生，汉族，住所地河南省临颍县，现住河南省许昌市魏都区。被告：河南东源房地产开发有限公司，住所地许昌尚集产业集聚区尚集街西段路北。法定代表人：范伟强。原告中国工商银行股份有限公司许昌分行与被告王志远、河南东源房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月7日立案后，依法适用简易程序，于2021年7月20日公开开庭进行了审理，原告中国工商银行股份有限公司许昌分行的委托诉讼代理人王小洋、崔倩倩，被告王志远到庭参加诉讼，被告河南东源房地产开发有限公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司许昌分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告王志远立即归还所欠原告贷款本金166567.09元、欠利息15457.41元（截止到2021年4月12日，以后产生利息计算至被告还清贷款本息止）；积欠利息合计15457.41元，其中应还未还利息合计14205.63元，借期内逾期利息240.53元，借期内逾期复利1011.25元。罚息：以积欠本金166567.09元为计算基数，按年利率8.085%自2021年4月13日起计算至还清贷款本息止；复利以积欠利息14205.63元为计算基数，按年利率8.085%自2021年4月12日起计算至还清利息之日止；2、依法判令被告河南东源房地产开发有限公司对上述诉请的标的（即借款本金及利息、逾期罚息、违约金、赔偿金和实现债权的费用）承担连带偿付责任；3、请求判令原告对被告王志远名下的位于河南省许昌县侧（东源锦程2号楼）1单元25层西北户2501号房产折价或拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由被告全部承担。事实与理由：2014年8月15日原告与被告王志远签订了编号为Ａ［个房］字［工］行［许昌］支行［2014］［1303］号个人购房借款／担保合同（以下简称借款担保合同），向被告发放19.7万元贷款，用于购买河南东源房地产开发有限公司开发的位于河南省许昌县侧（东源锦程2号楼）1单元25层西北户2501号住房，借款期限20年，约定利息按照贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准上浮10%（即为年利率5.39%）,采用按月等额本息还款法。被告王志远以上述房产为该笔贷款提供抵押担保（抵押权证号码：许县房预许昌县字第××号）。被告河南东源房地产开发有限公司作为保证人为该笔借款提供连带保证责任担保。贷款发放后，被告出现多次违约，未按照合同约定履行还款义务，根据借款担保合同14.1条Ａ项“借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任”和14.2条第（4）项“宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”的规定，原告有权要求被告借款人归还全部借款本息，保证人承担连带偿还责任。截止到2021年4月13日，被告下欠借款本金166567.09元，利息15457.41元，罚息以积欠本金166567.09元为计算基数，按年利率8.085%自2021年4月12日起计算至还清贷款本息止；复利以应还未还利息14205.63元为计算基数，按年利率8.085%自2021年4月12日起计算至还清利息之日止。根据相关法律规定及借款担保合同之约定，提起诉讼，请求贵院依法判决支持原告诉请，维护当事人的合法权益！被告王志远辩称，起诉状中内容属实，认可原告诉讼请求，希望与原告进行调解。被告河南东源房地产开发有限公司未作答辩。经审理查明：2014年8月15日，原告与被告王志远、河南东源房地产开发有限公司签订《个人购房借款／担保合同》，约定被告王志远向原告借款人民币19.7万元，借款用途为用于购买河南东源房地产开发有限公司开发的位于河南省许昌县侧（东源锦程2号楼）1单元25层西北户2501号住房；贷款期限为20年。自2014年8月26日至2034年8月26日；借款利率为人民银行发布的相应档次贷款的基准利率上浮10%执行（执行利率为年利率5.39%），还款方式为按月等额本息还款，如被告王志远未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按合同载明的贷款利率基础上加收50%的标准计收罚息（即罚息利率为年利率8.085%），对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，被告王志远连续三个月或累计六个月未按时足额偿还贷款本息的，原告有权单方面宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告王志远在该合同抵押人处签字，同意将所购位于河南省许昌县侧（东源锦程2号楼）1单元25层西北户2501号住房为上述贷款债权提供抵押担保，并于2014年8月15日办理抵押权预告登记［《房屋预告登记证明》号码：许县房预许昌县字第××号］。该合同同时约定，保证人河南东源房地产开发有限公司承担阶段性连带责任保证，保证范围：全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但正式抵押办理完成后，河南东源房地产开发有限公司保证责任予以免除。河南东源房地产开发有限公司在《个人购房借款／担保合同》中保证人处签章，即该阶段性连带责任担保行为具备合法性。上述合同签订后，原告于2014年8月26日依约履行了出借义务。借款发放后，被告王志远自2014年12月26日起出现逾期，并存在连续三个月、累计六个月逾期的情形。原告遂以合同约定的邮寄通知方式向二被告送达中国工商银行个人贷款提前到期通知书，宣布该笔借款于2021年4月12日提前到期。根据原告提供的国内标准快递回执、快递查询单显示，被告王志远于2021年4月10日签收提前到期通知书,被告河南东源房地产开发有限公司于2021年4月11日签收提前到期通知书。根据原告陈述及其提供的历史还款明细、欠本欠息清单，现被告尚欠原告借款本金166567.09元、利息14205.63元、罚息（截止到2021年4月12日的罚息为240.53元，之后的罚息以借款本金166567.09为基数，按年利率8.085%自自2021年4月13日起计算至还清贷款本金之日止）、复利（截止到2021年4月12日的复利为1011.25元，之后的复利以应还未还利息14205.63元为计算基数，按年利率8.085%自2021年4月13日起计算至还清利息之日止）。以上事实，有《个人购房借款/担保合同》及同意抵押声明、个人借款凭证、《房屋预告登记证明》、中国工商银行个人贷款提前到期通知书、国内标准快递回执及送达明细、历史还款明细、欠本欠息清单、身份证复印件、营业执照复印件及当事人陈述在卷为凭。本院认为，依法成立的合同受法律保护，合同当事人应当按照合同约定履行义务。本案中，原告依约履行了出借义务，王志远未依约足额偿还借款本息且符合《个人购房借款／担保合同》约定的提前到期情形。原告依约宣布本案借款提前到期，合法有效，王志远应承担偿还借款本金、利息并支付罚息、复利的违约责任。根据有效证据，原告按照约定送达地址邮寄提前到期通知书的时间为于2021年4月12日，结合原告的主张，本院认定本案借款提前到期日为2021年4月12日并据此计算案涉借款罚息、复利。本案中，抵押合同当事人仅就拟抵押的房屋向登记机构申请预告登记，并未办理房产的抵押登记。抵押权预告登记中登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，原告作为涉案房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其只享有当抵押登记条件成就或约定期限届满对涉案房屋办理抵押权登记的请求权，并可对抗他人对涉案房屋的处分，但对涉案房屋不享有抵押权。原告主张对案涉房屋享有优先受偿权，本院不予支持。因抵押权未正式办理，河南东源房地产开发有限公司作为连带责任保证人，应对上述债务向原告承担连带清偿责任。被告河南东源房地产开发有限公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，属放弃自己的诉讼权利，但不影响本案的正常审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王志远于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司许昌分行借款本金166567.09元、利息14205.63元、罚息（截止到2021年4月12日的罚息为240.53元，之后的罚息以借款本金166567.09为基数按年利率8.085%自2021年4月13日起计算至还清贷款本金之日止）、复利（截止到2021年4月12日的复利为1011.25元，之后的复利以应还未还利息14205.63元为基数，按年利率8.085%自2021年4月13日起计算至还清利息之日止）；二、被告河南东源房地产开发有限公司就上述债务向原告中国工商银行股份有限公司许昌分行承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费适用简易程序减半收取计1971元，由被告王志远、河南东源房地产开发有限公司连带负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于许昌市中级人民法院。审判员  燕金钊二〇二一年七月三十日书记员  邵聪昊