江苏省南通市崇川区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0602民初5031号原告：华安财产保险股份有限公司江苏分公司，住所地南京市江东中路311号中泰国际广场5幢21楼2101室。主要负责人：袁晨一，总经理。委托诉讼代理人：魏韬，男，华安财产保险股份有限公司江苏分公司工作人员。委托诉讼代理人：王琳，女，华安财产保险股份有限公司江苏分公司工作人员。被告：陈新宏，男，1978年11月9日生，汉族，住南通市崇川区。被告：顾春燕，女，1982年4月8日生，汉族，住南通市崇川区。原告华安财产保险股份有限公司江苏分公司（以下简称华安财保江苏分公司）与被告陈新宏、顾春燕保证保险合同纠纷一案，本院于2017年9月14日立案后，依法组成合议庭，于2018年2月8日公开开庭审理了本案。原告华安财保江苏分公司委托诉讼代理人王琳到庭参加诉讼，被告陈新宏、顾春燕经本院公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告华安财保江苏分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈新宏给付原告代偿款17397.66元及利息(以17397.66元为计算基数、自2017年3月4日计至还清本息之日止、按照中国人民银行同期年贷款利率计算)；2、判令被告顾春燕对上述债务承担连带赔偿责任；3、本案诉讼费、公告费、保全费由两被告承担。事实和理由：2016年2月20日，被告陈新宏和案外人出借人、深圳市前海精锐合汇金融服务有限公司（以下简称精融汇公司）签订《“精融汇”平台借款协议》，约定借款本金4万元，借款年化利率8%，借款期限12个月，自2016年3月4日零时起至2017年3月4日二十四时止，还款方式为按月等额本息，还款共分为12期，还款期日为每月4日。被告陈新宏于2016年2月20日向原告投保了个人短期小额贷款履约保证保险，被保险人为出借人（投资人），根据保险条款和相关合同约定，如果被告陈新宏到期不能偿还《“精融汇”平台借款协议》约定的借款本息，则由原告承担保险赔偿责任。被告顾春燕向原告提供连带责任保证。被告陈新宏在《“精融汇”平台借款协议》约定的还款期限未支付借款本息，原告根据保险合同的约定向被保险人（出借人）共支付保险金17397.66元。根据法律规定及保险合同的约定，原告依法取得对被告的追偿权。被告陈新宏、顾春燕未应诉答辩，亦未提供证据。因被告陈新宏、顾春燕未应诉答辩，本院对原告提供的《“精融汇”平台借款协议》、《“精融汇”借款服务及管理协议》、贷款权益转让通知确认函、精融汇募集放款资金流水表、个人短期贷款履约保证保险投保单、保险单、保险条款、连带责任担保书、索赔申请书、权益转让书、精融汇借款还款资金流水表、第三方平台新浪支付有限公司交易流水、结婚证复印件的真实性予以确认。根据原告庭审陈述及前述已确认的证据，对本案的事实确认如下：2016年2月20日，精融汇公司（乙方）与被告陈新宏（甲方）签订《“精融汇”平台借款服务及管理协议》，约定：甲方已向乙方合作方华安财产保险股份有限公司（以下简称华安财保公司）投保履约保证保险，经华安财保公司核保审批通过，同意在借款协议生效后对其承保，甲乙双方就乙方向甲方提供的借款及管理服务达成一致，具体如下：甲方已阅读借款协议，并同意进行预签，清楚知晓《“精融汇”平台借款协议》的所有条款，同意当借款需求在金融汇平台完成撮合，借款资金扣除相关应缴费用后发放至甲方在精融汇的平台账户时，该协议即时生效；甲方明确上述预签的《借款协议》中出借人按精融汇匹配的实际出借人确定，甲方不得因此主张其预签的《借款协议》无效；甲方同意并授权乙方在完成借款匹配的当日代缴其在华安保险投保信用保证保险所需的保费，代缴方式为从借款本金中一次性扣除；甲方作为被保险人在华安财保江苏分公司已承保个人短期贷款履约保证保险，甲方自愿签署《赔款支付委托授权书》，将上述保险事故出险后的理赔款授权委托支付给乙方，授权委托支付的赔款金额为借款协议中借款金额及本金之和；甲方同意并授权乙方在收到保险公司支付的赔款后，将其作为甲方借款的还款代为转交给借款协议中的出借人；鉴于在办理精融汇借款过程中，乙方为甲方提供中介、撮合、委托扣款等服务，并提供账户管理服务，因而甲方应向乙方支付服务费，服务费用比例为借款本金的1%，金额为400元，支付方式为甲方同意在出借人通过精融汇向甲方支付借款本金的当日向乙方支付服务费用，一次性从借款本金中扣除。2016年2月20日，精融汇公司（丙方）与被告陈新宏（乙方）、签订了《“精融汇”平台借款协议》，案外出借人（甲方）签订协议时尚未明确签字，该协议约定：被告陈新宏借款本金人民币4万元，借款期限为12个月，借款年化利率为8%，合同中约定还款方式按月等额本息还款，从还款日下一个月的起息日开始按月还款，如果该月没有这一日则为当月最后一天。合同中约定：2.3.2甲方授权丙方每月代为向乙方收取按期应还的金额。乙方授权丙方通过从乙方在平台注册的账户进行扣款或通过与丙方合作的第三方支付公司向乙方在平台注册账户所绑定的银行卡进行委托扣款方式收取本息。……3.1.7甲方同意:当乙方发生逾期还款后，为本借款提供履约保证保险保障的保险公司（下称“保险公司”），在先行赔付乙方应偿还给甲方的本息（下称“赔付的借款本息”）时，即自动取得甲方就前述债务向乙方追偿的权利。甲方同意在保险公司赔付后不再就前述已让渡给保险公司的债权向乙方主张任何权利，乙方应直接向保险公司偿还其赔付的借款本息。甲方授权丙方代为向保险公司出具《权益转让书》及向乙方出具《权益转让通知书》等法律文件。……4.1.1乙方出现下列事实之一即构成本协议项下违约：（2）乙方未按期归还本金、利息……4.3任何一方违约，违约方应承担因违约使得其他各方产生的费用和损失，包括但不限于调查、诉讼费、律师费等，应由违约方承担。该平台借款协议附件一为还款计划表，共计12期还款，除最后一期应还本息为3479.5元外，其余十一期应还本息均为3479.54元。2016年2月20日，被告陈新宏作为借款人在《贷款权益转让通知确认函》上签字确认，函中载明：若借款人未按照《借款合同》的约定按期偿还贷款本息，华安保险将会代本借款人向出借人部分偿还相应的款项，在华安保险进行代偿后，针对已代偿部分的债权将转移至华安保险，华安财保有权对本借款人就代偿款项进行追偿。本借款人有义务向华安财保支付代偿的相关款项以及华安财保在追偿过程中发生的费用；在华安保险进行代偿以后，自代偿之日起至本借款人支付代偿款之日为止，期间基于代偿款计算本应向出借人支付的利息，借款人没有义务再向出借人支付，而有义务继续向华安保险支付，相关债务不因代偿而灭失。2016年2月20日，被告陈新宏向原告投保了个人短期贷款履约保证保险，原告于2016年3月2日向被告陈新宏出具了《个人短期贷款履约保证保险单》，为被告陈新宏的上述借款提供担保。投保单中载明贷款金额为40000元，保险金额为41754.44元，贷款期间、保险期间均为自2016年3月5日零时起至2017年3月4日二十四时止，保费金额为1670.18元，保险条款中载明：发生保险事故后，被保险人在取得保险赔偿金的同时应将相应的追偿权益书面转让给保险人，并积极协助保险人追偿。保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代为行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。2016年2月20日，被告顾春燕向原告出具连带责任担保书，确认根据原告与投保人陈新宏签订的《贷款履约保证保险合同》以及投保人与贷款人签订的《贷款合同》，保证人在原告支付保险赔款取得向投保人陈新宏的保险代位求偿权后，同意为投保人陈新宏向原告的还款责任提供担保，担保方式为连带责任保证，担保范围为保险人赔付给贷款人的全部保险理赔本金（含保险贷款本金和利息）、保险赔款的利息（利息以当期保险赔款为基数，自支付赔款之日起日息万分之五计算至清偿之日）、保险人为了向投保人追回赔款而支出的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费）。2016年3月4日，精融汇公司扣除平台服务费400元以及应缴纳给原告的保费1670.18元后，通过精融汇平台代为发放37929.82元借款至被告陈新宏的账户。借款发放后，第一期至第五期、第七期被告陈新宏正常还款，第六期、第八期至第十二期被告陈新宏未履行还款义务，此后也未再无还款。原告于2016年8月4日向精融汇公司支付理赔款3479.54元，并于2016年8月5日向被告陈新宏进行了追偿。此后原告分别于2016年11月4日、2016年12月4日、2017年1月4日、2017年2月4日各向精融汇公司支付保险理赔款3479.54元，于2017年3月4日支付保险理赔款3479.5元，总计17397.66元。2017年3月4日，精融汇公司向原告出具权益转让书，确认已收到上述理赔款，并明确其作为出借人的代理人，依出借人授权将出借人对该借款人所拥有的该部分债权转让给原告，原告可向借款人及担保人进行追偿。本院认为，本案的保证保险是以精融汇公司对被告陈新宏的贷款本息归还的财产利益作为保险标的的保险。本案中，被告陈新宏在贷款到期后未能归还贷款本息，原告在履行赔付保险金义务后，依法有权代位行使精融汇公司对被告陈新宏请求赔偿的权利。原告已支付精融汇公司保险理赔款，被告陈新宏未能及时向原告支付该笔代偿款项，因而原告要求主张向被告陈新宏追偿代偿款，以及代偿后按照中国人民银行同期同类贷款基准利率计算的利息，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告顾春燕向原告出具连带责任担保书，明确为陈新宏向华安保险公司的还款责任提供连带责任保证，故顾春燕应对陈新宏的上述债务承担连带清偿责任。被告陈新宏、顾春燕经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未应诉答辩，视为对其诉讼权利的放弃，本院可根据查明的事实依法缺席判决。依照《中华人民共和国保险法》第六十条、《中华人民共和国合同法》第五条、第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈新宏于本判决生效后十日内支付原告华安财产保险股份有限公司江苏分公司代偿的借款本息17397.66元。二、被告陈新宏于本判决生效后十日内支付原告华安财产保险股份有限公司江苏分公司上述代偿款的利息（以17397.66元为基数、自2017年3月4日至实际清偿之日止按照中国人民银行同期同类贷款基准利率计算）。三、被告顾春燕对上述第一、二项判决义务的履行承担连带保证责任，承担保证责任后，有权依本判决在其承担保证责任的范围内向被告陈新宏追偿。如被告未按本判决指定的期间履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费235元、保全费194元、公告费690元，合计人民币1119元，由被告陈新宏、顾春燕共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。同时应向江苏省南通市中级人民法院预交上诉案件受理费235元（开户行：中国银行南通市濠南路支行，户名：江苏省南通市中级人民法院，账号：46×××65）。审 判 长  吴陈根审 判 员  丁睿智人民陪审员  周 英二〇一八年二月十三日书 记 员  周 超