宁夏回族自治区吴忠市红寺堡区人民法院民事判决书（2021）宁0303民初1332号原告：宁夏红寺堡汇发村镇银行股份有限公司。法定代表人：刘某，该公司董事长。委托诉讼代理人：白某1。(特别授权代理)被告：白某2，住宁夏回族自治区吴忠市。被告：白某3，住宁夏回族自治区吴忠市。被告：马某，住宁夏回族自治区吴忠市。被告：石某，住宁夏回族自治区平罗县。原告宁夏红寺堡汇发村镇银行股份有限公司（以下简称汇发村镇银行）与被告白某2、白某3、马某、石某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告汇发村镇银行的委托诉讼代理人白某1，被告白某2、白某3、石某到庭参加诉讼，被告马某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告汇发村镇银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告白某2偿还借款40万元、利息192042元（自2018年6月26日起至2021年3月12日止）及借款本息还清前产生的利息；2.由被告白某3、马某、石某承担抵押担保连带责任；3.判令对被告石某名下抵押物（房产证号HXXXX，位于吴忠市红寺堡区人民医院东侧东方世纪城**楼**）、白某3名下抵押物（房产证号HXXXX，位于，位于吴忠市红寺堡区政府街北侧罗山路东侧鹏胜城市花园****楼**拍卖，原告具有优先受偿权；4.由四被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2017年8月27日，原告与被告白某2签订抵押担保借款合同，被告白某2向原告借款60万元用途为火锅店经营，期限自2017年8月27日至2018年8月20日。利率为月利率9.9‰，逾期月利率为14.85‰。被告白某2以其名下红寺堡区红寺堡镇鹏胜城市××园房产、被告白某3、马某以共同所有的位于吴忠市红寺堡区政府街北侧罗山路东侧鹏胜城市花园二期十七号楼2201号房产、被告石某以其所有的位于吴忠市红寺堡区人民医院东侧东方世纪城五号楼2302号的房产提供担保，并办理了抵押登记。合同签订当日，原告向被告白某2发放贷款60万元。2018年6月25日偿还本金20万元，利息792元。后经原告催收下剩贷款，被告不予偿还，截止2021年3月12日，下欠借款本金40万元，利息192042元，原告遂诉至法院。被告白某2辩称，其不承担贷款到期后所产生的利息和罚息以及诉讼费和执行费。本案的借款实际使用人为白自国，因白自国名下债务大，银行提议用其名义从原告处给白自国贷款60万元。后白自国无力偿还贷款，其本人与白自国告知银行自己和白自国均无能力还款，并要求原告尽快起诉拍卖抵押物来清偿贷款本金和利息。后原告提议将抵押的三套房产卖掉一套用来清偿逾期利息和本金，被告就将红寺堡区红寺堡镇鹏胜城市××园房产卖掉，清偿了2018年6月25日前的利息和罚息共计20万元，后多次向原告提出其与白自国均再无能力履行，要求原告尽快起诉到法院处置抵押物，可原告迟迟不起诉，恶意拖延起诉时间，致使利息翻倍损失，银行恶意拖延行使抵押权对于扩大的利息损失无权要求优先受偿。被告白某3辩称，其不承担被告白某2贷款的连带偿还责任，要求原告返还被告白某3的抵押权证。首先，此笔贷款其本人没有用，当时银行陈述贷款抵押担保期限为一年，一年到期后，银行并没有通知其本人，贷款逾期后也没有通知其本人，从而导致利息的增加。其次，该笔借款从2018年8月21日到2020年8月20日已届满两年，超过了行使抵押权的诉讼时效。被告石某辩称，其不承担被告白某2贷款的连带偿还责任，要求原告返还被告石某的抵押权证。首先，此笔贷款其本人没有用，当时银行陈述贷款抵押担保期限为一年，一年到期后，银行并没有通知其本人，贷款逾期后也没有通知其本人，从而导致利息的增加。其次，该笔借款从2018年8月21日到2020年8月20日已届满两年，超过了行使抵押权的诉讼时效。被告马某未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了借款合同一份、抵押担保合同一份、房产证复印件二张、抵押登记二份、借款借据一张、银行流水一张、信贷系统还款计划一张、身份证复印件四张、结婚证复印件一份，被告白某2、白某3、石某质证后均无异议，被告马某虽未到庭质证，但上述证据符合证据有效要件，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定如下事实：2017年8月27日，原告与被告白某2签订抵押担保借款合同，被告白某2向原告借款60万元用途为火锅店经营，期限自2017年8月27日至2018年8月20日。利率为月利率9.9‰，逾期月利率为14.85‰。被告白某2以其名下红寺堡区红寺堡镇鹏胜城市××园房产、被告白某3、马某以共同所有的位于吴忠市红寺堡区政府街北侧罗山路东侧鹏胜城市花园二期十七号楼2201号房产、被告石某以其所有的位于吴忠市红寺堡区人民医院东侧东方世纪城五号楼2302号的房产提供担保，并办理了抵押登记。合同签订当日，原告向被告白某2发放贷款60万元。另查明，被告白某2将其抵押的红寺堡区红寺堡镇鹏胜城市××园房产作价28万元出售于他人，向银行偿还还贷款20万元。还查明，截止2021年3月12日，被告下欠原告借款本金40万元，利息192042元。本院认为，原告汇发村镇银行与被告白某2自愿签订借款合同，合同系当事人真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，对各方当事人具有法律约束力。原告汇发村镇银行依约支付了借款，被告白某2应按合同约定偿还借款本金及利息，故对原告要求被告白某2偿还的贷款本金40万元及截止2021年3月12日利息192042元的诉讼请求本院予以支持，此后产生的利息按照合同约定计算至本判决确定给付之日；对被告白某2答辩，原告恶意拖延行使抵押权扩大的利息的意见，本院不予采纳。原告汇发村镇银行与被告白某3、马某、石某自愿签订《抵押担保合同》，分别以被告白某3、马某以共同所有的位于吴忠市红寺堡区政府街北侧罗山路东侧鹏胜城市花园二期十七号楼2201号房产、被告石某以其所有的位于吴忠市红寺堡区人民医院东侧东方世纪城五号楼2302号的房产提供担保，并办理了抵押登记。故原告依法享有就抵押担保的上述不动产享有优先受偿的权利，但本案中被告白某2以其本人所有的红寺堡区红寺堡镇鹏胜城市××园房产为本案涉案债务提供抵押，后在被告将抵押房屋作价28万元出售于他人，仅向银行偿还还贷款20万元，下剩8万元并未向银行偿还，作为案件当事人原告未能说明8万元未偿还的缘由，也就是说原告在优先受偿范围内减少了8万元的担保责任，而减少的这8万元担保责任会转嫁到其他抵押人抵押财产上，这样势必加重了其他抵押人的担保责任，显然不公。故本案原告对涉案房屋行使优先受偿权的债权应以本金32万元并以32万元为基数计算自2018年6月25日起至借款付清之日至的利息享有优先受偿权。被告马某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应当视为其放弃答辩、举证、质证、辩论、陈述的诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条、《最高人民法院关于适用中华人民共和国民法典时间效力的若干规定》第一条第二款、《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：一、被告白某2于判决生效后十日内偿还原告宁夏红寺堡汇发村镇银行股份有限公司贷款本金40万元，利息192042元。利息计算至2021年3月12日，此后产生的利息按照合同约定计算至本判决确定给付之日；二、原告宁夏红寺堡汇发村镇银行股份有限公司对被告白某3、马某、石某抵押位于吴忠市红寺堡区政府街北侧罗山路东侧鹏胜城市花园二期十七号楼2201号房产、吴忠市红寺堡区人民医院东侧东方世纪城五号楼2302号的房产拍卖、变卖所得的价款有优先受偿权；优先受偿权的债权范围为贷款本金32万元及以32万元为基数计算自2018年6月25日起至借款付清之日至的利息。被告白某3、马某、石某在承担担保责任后，有权向被告白某2追偿；三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9720元，减半收取计4860元，由被告白某2、白某3、马某、石某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区吴忠市中级人民法院。审判员 洪 海二〇二一年七月二十一日书记员 叶文亮附法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十五条设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；（四）担保的范围。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《最高人民法院关于适用中华人民共和国民法典时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。