福建省南平市延平区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0702民初2429号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市延平区支行，住所地福建省南平市解放路106号。负责人：叶晓强，行长。委托诉讼代理人：汤合兰，女。被告：陆庆荣，男，1978年10月18日出生，汉族，住福建省南平市延平区。被告：蔡金燕，女，1987年4月3日出生，汉族，住福建省南平市延平区。被告：陆玉财，男，1977年7月24日出生，汉族，住福建省南平市延平区。被告：李阿妹，女，1980年7月20日出生，汉族，住福建省南平市延平区。被告：福建南平金成商业管理有限公司，住所地福建省南平市解放路9号2层2号。法定代表人：陆玉财。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市延平区支行（以下简称邮储延平支行）与被告陆庆荣、蔡金燕、陆玉财、李阿妹、福建南平金成商业管理有限公司（以下简称金成公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月28日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储延平支行的委托诉讼代理人汤合兰到庭参加诉讼，被告陆庆荣、蔡金燕、陆玉财、李阿妹、金成公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储延平支行向本院提出诉讼请求：1.判令依法解除邮储延平支行与陆庆荣、蔡金燕之间于2012年8月16日签订的编号为×××53的《个人额度借款合同》;2.判令陆庆荣、蔡金燕立即偿还邮储延平支行借款本金707989.11元及借款利息〔借款利息包含正常息、罚息、复利，暂计算至2021年4月24日为8071.31元，之后继续按《个人额度借款合同》（编号：×××53）的约定计算至实际偿清借款之日止〕；3.判令陆庆荣、蔡金燕立即向邮储延平支行支付违约金3.99万元;4.判令邮储延平支行对抵押物即陆玉财、李阿妹位于泉州市惠安县××镇××花园××＃××号店面（房产证号：惠房权证惠崇字第0××1号，他项权证号：惠房他证2012字第9××4号）依法处置后所得价款在上述二、三项债务范围内享有优先受偿权；5.判令由金成公司在上述二、三项债务范围内承担连带清偿责任；6.判令由陆庆荣、蔡金燕、陆玉财、李阿妹、金成公司承担本案案件受理费、公告费等一切相关诉讼费用。庭审中，邮储延平支行明确其第6项诉讼请求为，判令由陆庆荣、蔡金燕、陆玉财、李阿妹、金成公司承担本案案件受理费。事实与理由：陆庆荣、蔡金燕系为夫妻关系，2012年8月16日，陆庆荣、蔡金燕与邮储延平支行签订编号为ＺＧＳＸ×××53的《个人最高额综合授信合同》和编号为×××53的《个人额度借款合同》。《个人额度借款合同》主要约定：1、合同项下授信额度金额为人民币80万元，额度存续期最长为壹拾年，自2012年8月16日至2022年8月16日。2、借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及借据中约定的内容确定。3、解除合同及违约金：甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务即构成违约，甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权单方面解除合同，宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿，乙方有权要求甲方支付本合同金额5%的违约金。4、罚息复利：对乙方未按合同约定日期偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定。5、律师费、诉讼费、财产保全费：甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权以法律手段追偿贷款并要求乙方承担包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师代理费、执行费。同日，陆玉财、李阿妹与邮储延平支行签订编号为：×××51的《个人最高额抵押合同》，合同主要约定：陆玉财、李阿妹自愿以房产设定最高额抵押，抵押担保范围包括借款本金、利息（含罚息、复利）、诉讼费、财产保全费、律师费等。邮储延平支行与陆玉财、李阿妹于2012年8月20日办理抵押登记手续，邮储延平支行取得惠房他证2012字第9××4号抵押权凭证。2012年8月3日，金成公司向邮储延平支行出具《担保函》，自愿为《个人额度借款合同》项下借款承担连带责任保证,保证范围包括本金、利息、违约金及实现债权的费用等。上述合同签订后，陆庆荣、蔡金燕于2016年6月17日向邮储延平支行申请借款79.8万元，借款期限60个月（自2016年6月17日至2021年6月17日止），邮储延平支行于当日向陆庆荣发放借款79.8万元。自2021年3月17日起，陆庆荣、蔡金燕未依约偿还借款本息。截至2021年4月24日累计尚欠邮储延平支行借款本金707989.11元，利息8071.31元。邮储延平支行多次向陆庆荣、蔡金燕催收欠款，但陆庆荣、蔡金燕至今仍拒不偿还。金成公司作为连带责任保证人应对借款人的债务承担连带清偿责任。为维护邮储延平支行的合法权益，根据相关法律规定，特向贵院提起诉讼，恳请贵院判如所请。陆庆荣、蔡金燕、陆玉财、李阿妹、金成公司未作答辩。邮储延平支行围绕诉讼请求依法提交了陆庆荣、蔡金燕结婚证复印件、陆玉财、李阿妹结婚证复印件、《企业法人营业执照》、《个人额度借款合同》、《个人最高额综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》、《担保函》、《企业保证函》、《房屋所有权证》、《房屋他项权证》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《贷款受托支付清单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》及《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》、《中国邮政储蓄银行放款通知单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转账凭证》、拖欠本息截屏等证据。本院认为，陆庆荣、蔡金燕、陆玉财、李阿妹、金成公司经传唤未到庭参加诉讼，视为自愿放弃质证权利，邮储延平支行提供的证据具有真实性、合法性，与本案事实具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年8月16日，陆庆荣、蔡金燕（合同甲方）与邮储延平支行（合同乙方）签订《个人额度借款合同》（编号×××53）及《个人最高额综合授信合同》（编号ＺＧＳＸ×××53），《个人额度借款合同》、《个人最高额综合授信合同》相关主要内容：最高额授信额为1697500元，授信限额有效期为2012年8月16日至2024年8月16日；《个人额度借款合同》系双方于《个人最高额综合授信合同》项下的单项业务合同，《个人额度借款合同》授信额度为80万元，额度存续期间最长十年，自2012年8月16日至2022年8月16日；对甲方未按合同约定日期偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，利率按约定的利率基础上加收30%确定；甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务即构成违约，甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权单方面解除合同，宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿，乙方有权要求甲方支付本合同金额5%的违约金，并要求甲方承担乙方因实现债权发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师代理费、执行费、评估费）。同日，陆玉财、李阿妹与邮储延平支行签订《个人最高额抵押合同》（编号×××51），相关主要内容：陆玉财、李阿妹以位于泉州市惠安县××镇××花园××＃××店面（房产证号：惠房权证惠崇字第0××1号）设定最高额抵押；担保债权确定的期间为2012年8月16日至2024年8月16日；抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、诉讼费、律师费等。邮储延平支行与陆玉财、李阿妹于2012年8月20日办理抵押登记手续，邮储延平支行取得房屋他项权证（证号：惠房他证2012字第9××4号）。2012年8月3日，金成公司出具《担保函》，主要内容：我公司（企业）自愿为陆庆荣与你行签订的个人额度借款合同（编号：×××53）项下的所有贷款提供连带责任保证。保证责任范围为上述合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及你行为实现债权的费用合计。承担保证责任的期间为债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止…上述合同签订后，陆庆荣于2016年6月17日向邮储延平支行申请借款79.8万元，邮储延平支行于当日向陆庆荣发放贷款79.8万元并出具《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》，载明“借款金额798000元，借款期限自2016年6月17日至2021年6月17日，正常利率6.175%（年），逾期利率9.2625%（年），还款方式为按周期结息按还本计划表还本，受托支付标志为受托支付”。陆庆荣在《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》“借款人签名”处签名并捺印确认，邮储延平支行根据受托支付将79.8万元贷款转入程星账户（6217994010003391795）。自2021年3月17日起陆庆荣、蔡金燕未依约偿还借款本息，截至2021年4月24日累计尚欠邮储延平支行借款本金707989.11元，利息8071.31元。另查明，本院受理本案后，起诉状副本于2021年5月19日送达于陆庆荣、蔡金燕。本院认为，邮储延平支行与陆庆荣、蔡金燕签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额综合授信合同》及与陆玉财、李阿妹签订的《个人最高额抵押合同》系当事人真实意思表示，上述合同未违反国家法律、法规的禁止性规定，合法有效，双方均应依约履行合同。邮储延平支行按约履行了出借义务，陆庆荣、蔡金燕未按合同约定履行还款义务，其行为已经构成违约，邮储延平支行要求解除合同，收回借款本息及支付违约金于法有据，应当予以支持。邮储延平支行在提起诉讼前，未通知陆庆荣、蔡金燕解除合同，根据《中华人民共和国民法典》第五百六十五条规定，本院确定双方借款合同于起诉书送达陆庆荣、蔡金燕之日即2021年5月19日解除。陆玉财、李阿妹以其名下店面为本案借款提供抵押担保，且已办理抵押登记手续，邮储延平支行的抵押权依法设立。现陆庆荣、蔡金燕未履行到期债务，实现抵押权的情形已经发生，邮储延平支行要求依法处置抵押物，并在抵押担保范围内优先受偿的诉请，于法有据，予以支持。金成公司出具《担保函》愿意对上述债务承担连带责任保证，邮储银行延平支行主张金成公司对上述债务承担连带清偿责任，符合合同约定及法律规定，予以支持。另根据《中华人民共和国民法典》第七百条规定：“保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。”故金成公司承担保证责任后，有权向陆庆荣追偿。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第五百六十二条、第五百六十五条、第五百八十三条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市延平区支行与陆庆荣、蔡金燕签订的编号为×××53的《个人额度借款合同》于2021年5月19日解除；二、陆庆荣、蔡金燕于本判决生效之日起十日内一次性共同支付中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市延平区支行借款本金707989.11元及利息〔利息含罚息、复利，暂计算至2021年4月24日为8071.31元，之后继续按《个人额度借款合同》（编号：×××53）约定计算至实际偿清借款之日止〕；三、陆庆荣、蔡金燕应于本判决生效之日起十日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市延平区支行违约金3.99万元；四、如陆庆荣、蔡金燕未履行本判决第二、三项确定的还款义务，中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市延平区支行对抵押物〔陆玉财、李阿妹位于泉州市惠安县××镇××花园××＃××店面（房产证号：惠房权证惠崇字第0××1号，他项权证号：惠房他证2012字第9××4号）〕依法处置后所得价款在本判决第二、三项确定的债权范围内享有优先受偿权；五、福建南平金成商业管理有限公司对本判决第二、三项确认的陆庆荣的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11359.6元，减半收取计5679.8元，由陆庆荣、蔡金燕、陆玉财、李阿妹、福建南平金成商业管理有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  卫瑞霖二〇二一年七月十九日书记员  薛晔琳本案依据的主要法律条文《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第五百六十二条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。第五百六十五条当事人一方依法主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除；通知载明债务人在一定期限内不履行债务则合同自动解除，债务人在该期限内未履行债务的，合同自通知载明的期限届满时解除。对方对解除合同有异议的，任何一方当事人均可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除行为的效力。当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。第五百八十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。主动履行生效法律文书提示一、具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。履行款存入以下账户开户单位：南平市延平区人民法院开户行：福建南平农村商业银行股份有限公司胜利支行账号：9050××××4965支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。二、生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。三、履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。