重庆市大足区人民法院民事判决书 (2021)渝0111民初4474号 原告:中国银行股份有限公司重庆大足支行，统一社会信用代码91500225903849371F,住所地重庆市大足区龙岗街道龙岗中路90号。负责人:周世伦，该支行行长。委托诉讼代理人：陈浪，上海中联（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：潘红阳，上海中联（重庆）律师事务所律师。被告:雷项翊，男，汉族，1989年6月19日出生，住重庆市大足区。原告中国银行股份有限公司重庆大足支行诉被告雷项翊信用卡纠纷一案，本院于2021年6月21日立案后，依法由审判员何启川适用简易程序，于2021年7月19日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司重庆大足支行的委托诉讼代理人陈浪到庭参加了诉讼、被告雷项翊经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司重庆大足支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告雷项翊立即向原告支付截止至2021年4月21日的逾期本金20993.5元、利息5754.22元、费用5847.53元，共计32595.25元;二、判令被告雷项翊立即向原告支付自2021年4月22日起至全部欠款结清之日止的透支利息及复利(透支利息以逾期本金20993.5元为基数按日利率万分之五计算，复利以逾期利息5754.22元为基数按日利率万分之五计算);三、判令本案律师费1400元、诉讼费及实现债权的其他费用全部由被告雷项翊承担。事实及理由:2012年3月26日，被告雷项翊填写信用卡申请材料，接受原告中国银行股份有限公司重庆大足支行相关信用卡领用合约及章程约束，向原告中国银行股份有限公司重庆大足支行申请办理信用卡。经审查符合条件后，原告中国银行股份有限公司重庆大足支行向被告雷项翊发放卡号为356833918376XXXX的信用卡。原告中国银行股份有限公司重庆大足支行向被告雷项翊放卡后，被告雷项翊使用该信用卡进行了透支消费，截至2021年4月21日已经连续逾期，下欠本金20993.5元、利息5754.22元、费用5847.53元，共计32595.25元。根据领用合约和章程约定，被雷项翊告未按合同约定履行还款义务，原告中国银行股份有限公司重庆大足支行有权要求被告立即偿还全部信用卡本息并承担相关费用。为维护原告中国银行股份有限公司重庆大足支行合法权益，特起诉来院，诉请法院依法作出上述判决。被告雷项翊既不到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩状。原告中国银行股份有限公司重庆大足支行为了支持其诉讼请求，在举证期限内举示了如下证据加以证明：证据一、信用卡申请表，拟证明被告雷项翊于2012年3月26日向原告申请办理信用卡的事实，签署申请表，自愿接受领用合约的约束；证据二、信用卡领用合约及信用卡章程，拟证明原被告双方对信用卡的申领、使用、还款、计息计费、违约责任等进行了约定，对双方具有法律约束力，双方建立了信用卡合同法律关系。证据三、雷项翊信用卡交易明细、中国银行信用卡客户欠款明细，拟证明被告雷项翊实际使用了信用卡透支消费，并发生信用卡逾期行为;截止2021年4月21日，被告雷项翊尚欠原告贷款本息32595.25元。证据四、法律事务委托合同、律师费发票、收款业务回单，拟证明原告为实现合同约定债权委托律师进行诉讼，并产生律师费1400元，该费用依据领用合约22条约定应由被告承担。本院对原告中国银行股份有限公司重庆大足支行举示的证据一、二、三、四的三性予以确认。但证据四达不到原告中国银行股份有限公司重庆大足支行的证明目的。本院经审理认定事实如下：2012年3月26日，被告雷项翊填写信用卡申请材料，接受原告中国银行股份有限公司重庆大足支行相关信用卡领用合约及章程约束，向原告中国银行股份有限公司重庆大足支行申请办理信用卡。经审查符合条件后，原告中国银行股份有限公司重庆大足支行向被告雷项翊发放卡号为356833918376XXXX的信用卡。原告中国银行股份有限公司重庆大足支行向被告雷项翊放卡后，被告雷项翊使用该信用卡进行了透支消费，截至2021年4月21日已经连续逾期，下欠本金20993.5元、利息5754.22元、费用5847.53元，共计32595.25元。根据领用合约和章程约定，被雷项翊告未按合同约定履行还款义务，原告中国银行股份有限公司重庆大足支行有权要求被告立即偿还全部信用卡本息并承担相关费用。同时查明：被告雷项翊自2020年1月24日开始违约至今。该信用卡领用合约第十四条约定：……在到期还款日前未全额偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。第十五条约定……信用卡透支利息按月计息及计收复利，日利率万分之五计算；第二十二条约定……被告雷项翊应赔偿原告中国银行股份有限公司重庆大足支行因催收而产生的相关损失。本院认为，依法成立的合同，自成立时生效。被告雷项翊向原告中国银行股份有限公司重庆大足支行信用卡，原告中国银行股份有限公司重庆大足支行审核同意，双方对信用卡权利义务的约定是其真实意思表示，且约定的内容没有违反法律的强制性规定，合法有效，应受法律保护。被告雷项翊持卡消费未按约定偿还透支款本息，其行为已构成违约，依法应当承担相应的民事责任。关于被告雷项翊应偿还的欠付信用卡本金，截止2021年4月21日，被告雷项翊共计欠原告信用卡透支本金20993.5元未支付，对原告要求被告支付相应信用卡透支本金的诉讼请求，本院依法予以支持；关于相应的欠付透支利息问题。本院认为，在原、被告双方签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《信用卡章程》的收费标准中有明确约定，应按合同约定计算至被告还清相应的欠付本金还清为止。关于违约金问题。本院审理后查明，原告主张的“费用”即为《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的滞纳金；本院认为，依照2016年4月15日中国人民银行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，自2017年1月1日起已取消滞纳金，故本案中原告中国银行股份有限公司重庆大足支行主张的滞纳金计算截止时间应该为2016年12月31日，其后的滞纳金计算主张不符合相关规定，本院对本案原告中国银行股份有限公司重庆大足支行的费用不予支持。本案被告雷项翊开始逾期未偿还信用卡透支本息的时间为2020年1月24日，晚于2017年1月1日，故对原告要求被告雷项翊承担违约金即滞纳金的诉讼请求本院依法不予支持；关于复利，在原、被告双方签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》等约定的收费标准中有明确约定，应以被告雷项翊因未偿还信用卡透支本金产生的逾期利息为基数，按日利率万分之五计算按月计收至信用卡透支本金还清为止，对原告该部分诉讼请求中的合理部分，本院依法予以支持。关于律师费问题。原告中国银行股份有限公司重庆大足支行虽举示了法律事务委托合同、律师费发票，在原告中国银行股份有限公司重庆大足支行与被告雷项翊签订的领用合约第二十二条中约定了原告中国银行股份有限公司重庆大足支行因此支出的一切费用均由被告承担，但未明确是否有律师费问题，且系原告中国银行股份有限公司重庆大足支行提供的格式合同，按照法律规定该约定不明的行为应由原告中国银行股份有限公司重庆大足支行自行承担；因此本院对原告中国银行股份有限公司重庆大足支行请求的律师费不予支持。关于法律适用问题。本案法律事实发生在《中华人民共和国民法典》实施之前，根据《最高人民法院关于适用中华人民共和国民法典>时间效力的若干规定》第二条规定 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，当时的法律、司法解释有规定，适用当时的法律、司法解释的规定，但是适用民法典的规定更有利于保护民事主体合法权益，更有利于维护社会和经济秩序，更有利于弘扬社会主义核心价值观的除外。故本案适用《中华人民共和国民法典》实施之前的法律、司法解释。综上，依照《最高人民法院关于适用中华人民共和国民法典>时间效力的若干规定》第二条，《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条和《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：一、由被告雷项翊于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司重庆大足支行的信用卡本金20993.5元、利息5754.22元，合计26747.72元；该利息计算至2021年4月21日，2021年4月22日之付清为止的利息按照原告中国银行股份有限公司重庆大足支行与被告雷项翊签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定履行；逾期利息、复利问题；其中：1、逾期利息以信用卡透支本金20993.5元为基数，自2021年4月22日起按日万分之五计算至本金还清为止；2、复利以被告雷项翊因未偿还信用卡透支本金产生的逾期利息为基数，按日利率万分之五计算按月计收至信用卡透支本金还清为止；二、驳回原告中国银行股份有限公司重庆大足支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费649.88元，减半收取计324.94元，由被告雷项翊负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。  审    判    员      何启川   二〇二一年七月二十一日 书   记   员     李  欢         - 1 –