贵州省都匀市人民法院民 事 判 决 书（2021）黔2701民初1160号原告：贵州都匀农村商业银行股份有限公司龙山支行，住所地贵州省都匀市斗篷山路81号，统一社会信用代码9152270170958682XF。负责人：黄兴玲，系该支行行长。委托诉讼代理人：李泽文，系贵州都匀农村商业银行股份有限公司员工。被告：贵州都发皮具有限公司，住所地贵州省都匀市绿茵湖产业园区标准化厂房22栋，统一社会信用代码××。法定代表人：翟润军，系该公司负责人。被告：翟润军，男，住广东省东莞市莞城区。被告：潘文娟，女，住广东省东莞市莞城区。原告贵州都匀农村商业银行股份有限公司龙山支行（以下简称都匀农商行龙山支行）诉被告贵州都发皮具有限公司（以下简称都发皮具公司）、翟润军、潘文娟金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告都匀农商行龙山支行的委托诉讼代理人李泽文到庭参加诉讼，被告都发皮具公司、翟润军、潘文娟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告都匀农商行龙山支行向本院提出以下诉讼请求：1、判令被告都发皮具公司偿还原告都匀农商行龙山支行借款本金1,900,000元及截止至2021年1月20日的欠付利息204,692.82元，本息共计2,104,692.82元，2021年1月20日后按合同约定支付利息、罚息、复利，直至付清本息为止；2.判令被告翟润军、潘文娟对上述债务承担连带清偿责任；3.判令上述被告承担本案诉讼费。事实与理由：2018年10月26日，被告都发皮具公司与原告签订《流动资金借款合同》（编号：23960600201800003）（以下简称“借款合同”），约定被告都发皮具公司向原告借款200万元，借款期限12个月，即2018年10月25日起至2019年10月24日止，借款利率为固定利率即4.7125‰，按月结息，结息日为每月第20日。贷款逾期的罚息利率为在本合同载明的利率水平上加收50%的罚息。另，借款合同第十四条第一款约定发生下列一项或者多项情形的，构成借款人违约：1.违反本合同任一约定或违反任何法定义务；8.经营发生严重亏损或拖欠任一金融机构贷款本息的。第二款约定违约救济措施，（五）借款逾期后，对借款人未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。（八）借款方违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，借款方应承担贷款人为此支付的诉讼费、仲裁费、公告费、催告费、律师费、查询费、差旅费等实现债权的费用。借款合同签订后，原告按约向被告都发皮具公司发放贷款200万元。同日，被告翟润军、潘文娟与原告签订了《最高额保证合同》，对授信额度内的500万贷款本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告垫付的有关费用以及原告实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）提供连带保证责任，保证期限自合同生效之日起至主合同项下的债务履行期满之日后两年止。现因被告未按期偿还贷款利息，其已经构成违约，担保人也未履行其义务，现为保障原告的合法权益，依照相关法律法规的规定，特诉至法院，请求判令如前。被告都发皮具公司、翟润军、潘文娟未到庭参加诉讼和答辩，亦未向本院提供任何证据材料。原告都匀农商行龙山支行为证明其主张，向本院提供了《贵州都发皮具有限公司股东会决议》、《授信合同》、《流动资金额度借款合同》、《最高额保证合同》、《权利质押合同》、《中国人民银行征信中心动产权属统一登记-初始登记》、《无限连带保证担保承诺书》、《共同债务确认书》、《贵州省农村信用社对公借款凭证》、《提款申请凭证》、《贵州都发皮具有限公司欠息明细表》等证据。经审查，上述证据能够反映案件的真实情况，与本案待证事实相关联，来源和形式符合法律的规定，本院对上述证据的证明力予以采信，可以作为认定本案法律事实的根据。根据到庭当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：翟润军与潘文娟系夫妻，双方于2008年2月22日登记结婚。2017年11月15日，都发皮具公司经都匀市市场监督管理局审批，依法注册成立，法定代表人登记为翟润军。2018年8月3日，都匀农商行龙山支行向潘文娟出具格式文书《无限连带保证担保承诺书》，该承诺书载明：“都匀农村商业银行龙山支行：兹有贵州都发皮具有限公司（以下称债务人），证件号：××，于2018年向贵行贷款伍佰万元，为维护贵行的合法权益。本人（公司）向贵行承诺如下：一、本人（公司）自愿对上述贷款主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权所发生的诉讼费、执行费、律师费等承担无限连带保证责任。如债务人未按期足额偿还债务，本人（公司）无条件承担还款责任。二、本承诺书是不可撤销的，任何情况皆不影响本保证书的法律效力。三、贵行给予债务人或本人（公司）的任何宽容、宽限或延缓履行还款义务的权利。不视为贵行对本保证书项下权利的放弃，也不影响本人（公司）履行本保证书的各项义务。四、保证期间从贷款发放之日至还款期限届满次日起两周年。贷款展期的，保证期间顺延至展期届满次日起两周年。五、本承诺书自签字之日起生效。六、本承诺书壹式叁份，贵行、债务人及本人（公司）各执壹份。”潘文娟在该承诺书保证人配偶处签字捺印。同日，潘文娟另行向都匀农商行龙山支行签订《共同债务确认书》，该确认书载明：“本人潘文娟，性别女，身份证号×××1320，家庭地址广东省东莞市莞城区，现授信申请人贵州都发皮具有限公司（营业执照号码××）向贵行申请授信人民币（大写）伍佰万元整，期限壹年（12个月），授信期内向贵行申请借款用于流动资金贷款。当前本人与该申请人法人、股东翟润军属于夫妻关系，本人已知晓其向贵行申请授信和借款情况，若其未按规定归还贵行债务和本息，我自愿为其在贵行的各项借款本息及费用承担连带责任担保并签订保证合同。本人授权贵行在办理信贷业务的审查、审批、后续管理、异议处理、错误纠改等业务时在人民银行个人信息基础数据库中查询并使用本人信贷、担保、社保、公积金及其他信息，以及按征信管理规定提供相关信息情况。特此确认。”潘文娟在该确认书的债务确认人处签字捺印。2018年8月27日，都发皮具公司作出《贵州都发皮具有限公司股东会决议》，该决议载明：“经我公司股东决定，同意向贵行申请授信伍佰万元，期限贰年；同意本次授信项下借款人民币贰佰万元整，期限壹年（12个月），用途为流动资金周转。本公司申请的贷款是‘贵园信贷通’，股东翟润军承担无限连带责任，担保本公司对上述债务的清偿。本股东自愿为本公司在贵行的债务提供无限连带担保责任，并授权贵行在办理本公司信贷业务的审查、审批、后续管理、异议处理、错误纠改等业务时在人民银行个人信用信息基础数据库中查询并使用本人信贷、担保、社保、公积金及其他信息。”翟润军在该决议股东签字处签字确认，都发皮具公司在申请人处加盖公司印章。2018年10月26日，都发皮具公司作为甲方与都匀农商行龙山支行作为乙方签订2396060020181025001号《授信合同》，该合同主要约定：一、授信内容：乙方向甲方提供的授信额度为5,000,000元，该授信额度可用于贷款、银行承兑汇票承兑和乙方认可的其他信用业务。二、授信期间：1.本合同项下授信额度的有效使用期间为壹年，自2018年10月25日至2019年10月24日；本期间仅为合同项下信用业务的发生期限，到期日不受本期限约束。2.在本合同项下的单笔信用业务的起始日、到期日、金额、利率、费率等内容以相应的单项业务合同、凭证为准。三、授信额度的使用：甲方不得仅依据本合同要求乙方履行提供本合同约定的授信义务。甲方需要使用本合同项下授信额度时，必须逐笔向乙方提出书面申请，乙方有权根据自身资金状况、信贷政策和甲方经营状况、融资用途、担保状况等要素独立进行审核决定是否正式提供本合同约定的信用业务。乙方审核同意的，双方另行签订单项业务合同，具体信用业务的权利义务以单项业务合同约定为准。四、担保：甲方使用本合同的授信额度时，应当提供令乙方满意的担保（包括抵押、质押和保证担保），乙方有权根据保证人的担保能力或者抵（质）押物的权属、价值和变现能力独立决定是否予以接受。翟润军在该合同上签字确认并加盖都发皮具公司印章。2018年10月26日，都发皮具公司作为借款人（甲方）与都匀农商行龙山支行作为贷款人（乙方）签订23960600201800003号《流动资金额度借款合同》，该合同主要约定：一、借款额度。贷款人向借款人提供可循环使用的借款额度200万元。二、借款额度有效期间。借款额度有效期间自2018年10月25日至2019年10月24日。三、借款额度的使用与可用额度。1.在额度有效期间和借款额度内，借款人可以根据需要逐笔申请借款，双方办理相应的手续；2.可用额度=借款额度-当前合同项下所有贷款的本金余额；3.借款人申请使用借款额度时，应填写《额度借款合同提款申请书》，根据贷款人要求，提供相应资料。贷款人经审查认为满足以下前提条件，则借款人应当与贷款人逐笔办理借款手续：（一）借款人没有发生并持续存在任何违约事件，或虽发生违约事件，但已得到令贷款人满意的解决或得到贷款人的豁免；（二）借款人完全履行了在本合同中的承诺和义务；（三）借款人财务、资产状况与签订本合同时基本相同，未发生重大不利变化；（四）未发生本合同第十四条所列明借款人违约的情形；不存在或发生其它对贷款安全构成危险或威胁的情形。四、借款利率、罚息利率和计息、结息。1.贷款利率为固定利率，即4.7125‰（每月），在借款期限内，该利率保持不变；2.罚息利率。本合同项下贷款逾期的罚息利率为在本合同载明的利率水平上加收50%的罚息。3.贷款利息。贷款利息自贷款转存到借款人账户之日起计算。本合同项下的贷款按日计息，日利率=月利率/30=年利率/360。如借款人不能按期付息，则自次日起计收复利。5.结息。结息时，按约定的利率计算利息，结息日固定为每月的第20日。五、账户使用和监管。都发皮具公司在都匀农商行龙山支行开立820000000002494568号账户，贷款的发放和支付通过该账户办理。六、还款。1.还款原则。贷款人有权将借款人的还款首先用于偿还本合同约定的应由借款人承担而由贷款人垫付的各项费用以及贷款人实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还。但对于本金逾期超过九十天仍未收回的贷款、利息逾期超过九十天仍未收回的贷款或者法律、法规或规章另有规定的贷款，借款人的还款在偿还上述费用后应按照先还本后还息的原则偿还。2.付息。借款人应在结息日向贷款人支付到期利息。首次付息日为借款发放后的第一个结息日。最后一次还款时，利随本清。3.还款方式借款人应于本合同约定的还款日前在贷款人开立的账户上备足当期应付之款项并自行转款还贷，或于本合同约定的还款日从其他账户上转款用于还贷；借款人未按期还款的，贷款人有权从借款人在贵州都匀农村商业银行股份有限公司及其分支机构的存款账户中划收；本条约定视为借款人对贷款人直接划收款项用于偿还贷款本息的不可撤销授权。七、借款担保。本合同项下借款为担保贷款，担保事宜见另行签订的担保合同。合同名称《一般担保合同》，编号23960600201800003-01，担保人翟润军。八、违约责任。借款人违反本合同任一约定或违反任何法定义务；明确表示或以其行为表明将不履行本合同项下的任一义务；不按合同约定支付贷款资金、拒绝或阻碍贷款人对借款使用情况实施监督检查的，构成违约。九、借款用途：用于购买原材料。翟润军在该合同上签字确认并加盖都发皮具公司印章。同日，翟润军、潘文娟作为保证人（甲方）与都匀农商行龙山支行作为债权人（乙方）签订2396060020I800003-01号《最高额保证合同》，该合同主要约定：为确保乙方债权的实现，甲方愿意为乙方与都发皮具公司（以下称债务人）所形成的一系列债权提供最高额保证。根据有关法律法规和规章，甲、乙双方经协商一致，订立本合同，以便共同遵守执行。一、担保的主债权最高额。1.甲方自愿为债务人自2018年10月25日起至2019年10月24日在乙方办理约定的各类业务，实际形成的债权的最高余额500万元提供保证担保。2.在上述期间内的任一时点和最高余额内，债务人可申请循环使用上述信贷资金、银行信用，每笔业务的起始日、到期日、利率及金额等以主合同的借款凭证或相关债券凭证为准。3.在上述期间内的任一时点和最高余额内，乙方签署的所有主合同项下各笔债权无须逐笔办理保证担保手续。4.甲方为乙方与债务人在上述期间内的任一时点签署的所有主合同项下各笔债权（不论币种）提供最高额连带保证。而不论次数和每次的金额，也不论债务人单笔债务的履行期限届满日是否超过上述期间。二、保证范围。主合同项下债权本金、利息、逾期利息、逾期罚息、复利、履行主合同和担保合同过程中发生的费用（包括但不限于律师费、交通费等）、乙方实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费）等。三、保证方式。甲方提供连带保证责任。如主合同项下单笔债务履行期限届满，债务人没有履行或者没有全部履行其债务，乙方均有权直接要求甲方在其保证范围内承担保证责任。当债务人未按主合同约定履行债务时，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），乙方均有权直接要求甲方在其保证范围内承担保证责任。四、保证期间。保证期间按本合同约定的期间内，乙方对债务人每笔债务分别计算，自每笔主合同签订之日起至该笔债务履行期限届满之日后两年止。翟润军、潘文娟在该合同上签字确认并加盖都发皮具公司印章。此外，都发皮具公司于同日作为出质人（甲方）与都匀农商行龙山支行作为质权人（乙方）签订23960600201800003-02号《权利质押合同》，该合同主要约定：一、甲方以本合同第十四条“权利质押物清单”所列之权利向乙方对债务人享有的债权提供质押担保，乙方的质押权及于质物的孳息、从物及代位物。甲方保证对质押权利依法享有所有权或处分权。甲方保证对质押权利不存在权属争议。二、质押担保范围。主合同项下的债权本金200万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、质物保管费、乙方垫付的有关费用以及乙方实现债权和质权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），乙方均有权直接要求甲方在担保范围内承担担保责任。三、质权的存续期间。至被担保的债权诉讼时效届满之日后两年止。四、出质手续。1.质押权利凭证的移交与保管。甲方应于2018年10月25日之前将质押的权利凭证移交乙方占有。质押权利存续期间，乙方有妥善保管质押权利凭证的义务。2.质押权利的登记与记载。依法应当办理出质登记或出质记载的，甲方应于2018年10月25日之前办妥出质登记或出质记载。3.质权的实现。发生主合同项下全部或部分债务本金或利息履行期限届满，乙方未受清偿；向人民法院提起诉讼或申请强制执行等事项，乙方有权依法处分质押权利。五、质押权利清单。质押权利数量名称：保证金，权利质押编号82×××34，质押权利价值10万元。翟润军在该合同上签字确认并加盖都发皮具公司印章。都匀农商行龙山支行于2018年10月26日将200万元贷款存入合同约定的尾数号为4986的贷款管理账户。同日，都发皮具公司向都匀农商行龙山支行发起提款申请，申请将200万元贷款转入案外人东莞市骏协贸易有限公司银行账户，当日11时38分都匀农商行龙山支行将4986号账户的200万元贷款转入东莞市骏协贸易有限公司尾数号为1261号账户。2018年10月29日，对上述合同约定的保证金办理初始登记。登记证明编号05103255000608872261；都发皮具公司登记为出质人，都匀农商行龙山支行登记为质权人；交易类型为保证金质押，登记期限1年，登记到期日2019年10月28日；保证金账户名称为贵州都发皮具有限公司，账号82×××34，保证金额10万元，保证金账户描述为该公司用于担保贷款保证金。此后，因都发皮具公司未能按期还款，都匀农商行龙山支行按照23960600201800003-02号《权利质押合同》的约定，直接划扣82×××34账户内的保证金10万元抵扣200万元贷款本金，剩余贷款本金190万元。截止至2021年1月20日，欠付利息204692.82元，本息共计2104692.82元。为追回余下贷款，都匀农商行龙山支行遂向本院提起诉讼，提出如前诉请。本院认为：原告与被告都发皮具公司签订的《流动资金额度借款合同》系双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性、效力性规定，依法成立生效，双方均应全面、诚信地履行合同义务。原告已实际履行贷款义务，被告作为借款人应当承担尚欠贷款190万元本金、按照4.7125‰的标准计算的贷款利息与复利以及按照7.06875‰的标准计算的罚息、案件受理费等费用的偿还义务。关于《最高额保证合同》能否认定原告与被告翟润军、潘文娟形成保证合同关系，原告主张被告都发皮具公司承担连带保证责任的诉请能否得到支持的问题。如前所述，翟润军、潘文娟基于真实意思表示在《最高额保证合同》上签字捺印的行为，系二人对涉案贷款、贷款利息、复利、罚息、案件受理费等费用进行无限连带保证担保的确认，由此产生的法律后果应当由二人承担。现原告起诉之日尚在合同约定的保证期间，故对原告主张被告翟润军、潘文娟承担连带保证责任的诉请，本院依法予以支持。综上，被告翟润军、潘文娟对被告都发皮具公司应当承担的190万元借款本金、借期利息、逾期罚息及复利，以及案件受理费等承担无限连带保证责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十一条以及《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下：一、被告贵州都发皮具有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告贵州都匀农村商业银行股份有限公司龙山支行借款本金190万元及截至2021年1月20日的欠付利息204,692.82元，本息共计2,104,692.82元；2021年1月20日后的利息、罚息、复利按双方合同约定支付至付清本金之日止；二、被告翟润军、潘文娟对本判决第一项明确的由被告贵州都发皮具有限公司承担的190万元借款本金、借期利息、逾期罚息及复利等偿还义务，向原告贵州都匀农村商业银行股份有限公司龙山支行承担无限连带清偿责任。如果被告贵州都发皮具有限公司、翟润军、潘文娟未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23,636元，减半收取11,818元，由被告贵州都发皮具有限公司、翟润军、潘文娟共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔南布依族苗族自治州中级人民法院。审 判 员 赵华祥二〇二一年七月十九日法官助理 张载木书 记 员 胡自冰