重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书(2018)渝0106民初745号原告：中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区渝碚路39号，统一社会信用代码915001069030876450。负责人：熊敏，中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。委托诉讼代理人：廖承恺，中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行员工。委托诉讼代理人：袁淑萍，中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行员工。被告：戴庆荣，男，1969年3月4日出生，汉族，住福建省莆田市。原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行与被告戴庆荣信用卡纠纷一案，本院于2018年1月9日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭审理。原告委托诉讼代理人袁淑萍到庭参加诉讼。被告戴庆荣经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告戴庆荣归还截至2017年11月7日的信用卡透支本金149661.17元；2、请求判令被告归还截至2017年11月7日的透支利息8891.38元、应收费用29181.76元，并继续支付透支利息，该透支利息以本金149661.17元为基数，按日万分之五的标准，从2017年11月8日起计算至本金付清日止；3、本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：2011年7月11日，被告戴庆荣向原告申请办理信用卡，经原告审查，为其办理了卡号为4096705756483***的信用卡，被告从2011年7月27日开卡使用，并以消费、取现等方式从该信用卡账户中透支，截至2017年11月7日的信用卡透支本金为149661.17元、利息8891.38元，应收费用29181.76元。被告透支后经原告催收未能偿还，原告为维护合法权益，向法院提起诉讼。被告戴庆荣未作答辩。本院经审理认定事实如下：2011年7月11日，被告戴庆荣向原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行申请办理信用卡，原告向被告发放了中国银行发行的卡号为4096705756483***的信用卡一张。被告在信用卡申请表中申明：本人（等）已参阅并同意中银白金信用卡领用合约的条款、细则，本人（等）同意中银白金信用卡领用合约的条款、细则将构成本人（等）与贵行就申请及使用该（等）信用卡的法律协议。在被告戴庆荣作为甲方，原告中国银行股份有限公司作为乙方签订的《信用卡领用合约》中，主要约定了以下内容：第三条：1、除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日止为免息还款期。信用卡的免息还款期，一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额*10%+预借现金交易金额*100%+前期最低还款额未还部分*100%+超过信用额度消费金额*100%+所有费用和利息*100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金【滞纳金=最低还款额-已还款金额）*5%】。2、信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。……第六条：长城环球通白金信用卡收费表，基本费用：透支利息为日息万分之五，按月计收复利；滞纳金按照最低还款额未还部分的5%收取，最低为人民币10元或1美元；分期付款手续费为3期1.95%，6期3.60%，9期5.40%，12期7.20%，18期11.40%，24期及以上15%。被告戴庆荣申请的信用卡于2011年7月27日开始发生交易，被告多次使用该卡透支消费等，并归还了部分款项。截至2017年11月7日，被告拖欠本金149661.17元、利息8891.38元。庭审中，原告明确诉讼请求中的应收费用29181.76元为2017年1月1日至2017年11月7日的逾期还款违约金。之后被告未再还款，故原告起诉至法院，要求判如所请。另查明，中国人民银行于2016年4月15日发布《关于信用卡业务有关事项的通知》，该通知明确从2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准；对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。被告戴庆荣经本院传票通知，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。上述事实，有原告的陈述以及原告提交的信用卡申请表、信用卡领用合约、信用卡交易明细、欠款明细等证据证明，这些证据的真实性、合法性、关联性已经本院审查，可以作为认定案件事实的根据。本院认为，依法成立的合同自成立时生效，合同双方均应当全面实际履行合同约定的义务。本案被告向原告申领信用卡并实际刷卡消费和透支使用，双方成立信用卡合同关系，该合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效，双方均应依诚实信用原则，按约全面履行自己的义务。本案被告在透支消费后并未按约定还款，已经构成违约，应当按照合同约定承担还款、支付利息及约定费用的义务。中国人民银行发布通知规定信用卡的滞纳金从2017年1月1日起取消，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准，原告并未举示证据证明双方另行签订协议约定该内容，因此原告要求被告支付自2017年1月1日至2017年11月7日的逾期还款违约金29181.76元的请求，本院不予支持。另外，原告要求被告支付截至2017年11月7日的透支利息8891.38元以及之后的透支利息均是按照日万分之五计算，符合信用卡领用合约约定，且不违反中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，本院予以支持。被告戴庆荣经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其自行放弃了依法享有的举证、质证、辩论等诉讼权利，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告戴庆荣于本判决发生法律效力后三日内偿还原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行透支本金149661.17元、支付透支利息（该利息截至2017年11月7日为8891.38元，从2017年11月8日起以149661.17元为基数按照日万分之五计算至付清为止）。二、驳回原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费4056元，减半缴纳2028元（原告已预交），由被告戴庆荣负担，此款限被告戴庆荣于本判决发生法律效力后三日内给付原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。在本判决发生法律效力后，当事人应当自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请强制执行的期间为二年，该期间从法律文书规定的履行期间的最后一日起计算。审判员  殷建华二〇一八年二月二十四日书记员  王 浩