福建省南安市人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0583民初5528号原告：杨学兵，男，1982年3月7日出生，汉族，住江苏省滨海县。被告：傅炎林，男，1990年6月24日出生，汉族，住福建省南安市。第三人：人人行科技股份有限公司，住所地北京市石景山区鲁谷路74号中国瑞达大厦F707房间，统一社会信用代码:91110107318314368T。法定代表人：王璐。第三人：成都借宝科技有限公司，住所地四川省成都市锦江区金石路166号天府宝座C区一栋3单元10层1003号，统一社会信用代码:91510104MA63FTK92K。法定代表人：王璐。第三人：促信科技有限公司，住所地北京市石景山区实兴大街30号院7号楼8层801号，统一社会信用代码:91110107MA0017UP7W。法定代表人：杨云浩。原告杨学兵与被告傅炎林、第三人人人行科技股份有限公司、成都借宝科技有限公司、促信科技有限公司借款合同纠纷一案，本院于2021年5月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告杨学兵到庭参加诉讼，被告傅炎林及第三人人人行科技股份有限公司、成都借宝科技有限公司、促信科技有限公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。杨学兵向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还借款协议编号为:656601224003014828的借款340元,并支付利息5.58元;2、判令被告向原告支付借款协议编号为:656601224003014828的借款逾期利息(自2016年11月23日暂计至2021年5月9日按月利率2%计算为358.56元,实际计算至还清之日)；3、判令被告偿还借款协议编号为:660876207411783825的借款本金500元并支付利息4.1元；4、判令被告向原告支付借款协议编号为:660876207411783825的借款逾期利息(自2016年11月20日暂计至2021年5月9日按月利率2%计算为522.51元，实际计算至还清之日)；5、判令被告偿还借款协议编号为:68154097348257177的借款400元并支付利息3.06元；6、请求法院判令被告向原告支付借款协议编号为:663154097348257177的借款逾期利息（自2016年11月25日暂计至2021年5月9日按月利率2%计算为423.23元,实际计算至还清之日)；7、本案的案件受理费、公告费(如有)、律师费(如有)由被告全部承担。事实与理由：“借贷宝”软件是由第三人运营（原运营单位为人人行科技股份有限公司，现运营单位为成都借宝科技有限公司、）的打借条的工具，为用户间已经达成的交易合意生成并保存电子合同。第三人具有举证责任。原债权人王炯僖、曾伟婷，傅炎林和杨学兵均为借贷宝的实名注册用户。2016年10月23日,原债权人王炯僖与傅炎林达成合意,约定出借给傅炎林340元,借款时间为2016年10月23日至2016年11月22日,年化利率为20.00%。同日,原债权人王炯僖将本金划付至傅炎林的账户;2016年11月4日,原债权人曾伟婷与傅炎林达成合意,约定出借给傅炎林500元,借款时间为2016年11月4日至2016年11月19日,年化利率为20.00%。同日,原债权人曾伟婷将本金划付至傅炎林的账户；2016年11月10日,原债权人王炯僖再次与傅炎林达成合意,约定出借给傅炎林400元,借款时间为2016年11月10日至2016年11月24日,年化利率为20.00%。同日,原债权人王炯僖将本金划付至傅炎林的账户。2021年2月26日,原债权人王炯僖将上述340元和400元两项债权转让给杨学兵;2021年5月10日,原债权人曾伟婷将500元债权转让给杨学兵。傅炎林于借款到期后未作任何还款,经人人行科技股份有限公司、成都借宝科技有限公司、促信科技有限公司以及各相关方等通过电话、短信、借贷宝手机软件站内信等多种方式多次催促仍未还款,现依据我国《合同法》及《民事诉讼法》等相关法律规定,依法向法院提起诉讼,望判如所请。傅炎林未到庭，亦未提供任何证据。本院经审理认定事实如下：“借贷宝”是由成都借宝科技有限公司开发并运营（原运营单位为人人行科技股份有限公司）的手机应用程序。“借贷宝”是打借条的工具，为用户保存和管理电子合同。用户可通过“借贷宝”还款、展期、销账、转让债权、提醒还款、调解、自行诉讼、委托律师诉讼等。杨学兵、傅炎林、王炯僖、曾伟婷均为“借贷宝”实名注册用户。2016年10月23日,王炯僖与傅炎林在“借贷宝”平台达成《借出协议》，约定：傅炎林向王炯僖借款340元,借款时间为2016年10月23日至2016年11月22日,借款年利率为20.00%，还款方式：借款期限到期日一次性偿还本金和利息。同日，王炯僖将借款划付至傅炎林的账户；2016年11月4日，曾伟婷与傅炎林在“借贷宝”平台达成《借出协议》,约定：傅炎林向曾伟婷借款500元，借款时间为2016年11月4日至2016年11月19日,借款年利率为20.00%，还款方式：借款期限到期日一次性偿还本金和利息。同日,曾伟婷将借款划付至傅炎林的账户；2016年11月10日,王炯僖再次与傅炎林在“借贷宝”平台达成《借出协议》，约定：傅炎林向王炯僖借款400元，借款时间为2016年11月10日至2016年11月24日,借款年利率为20.00%，还款方式：借款期限到期日一次性偿还本金和利息。同日,王炯僖将借款划付至傅炎林的账户。上述三份《借出协议》均约定，还款日的日次视为宽限期，借款人在还款日24点前未足额偿还借款本金和利息的，宽限期当日仍以未偿还借款本金为基数，按照本协议第一条约定的借款利率计收利息；借款人于宽限期24点前仍未足额偿还借款本息的，视为借款人逾期，自逾期之日（宽限期次日）起，则按照24%的年华率计收利息，直至借款人清偿全部本息为止。借款到期后，傅炎林未能偿还上述三笔借款本息。2021年2月26日,王炯僖与杨学兵在“借贷宝”平台达成2份《债权转让协议》，约定王炯僖将上述340元和400元两项债权本息转让给杨学兵。同日，成都借宝科技有限公司通过“借贷宝”平台向傅炎林发送有关王炯僖与杨学兵的债权转让通知。2021年5月10日，曾伟婷与杨学兵在“借贷宝”平台达成1份《债权转让协议》，约定曾伟婷将上述500元债权本息转让给杨学兵。同日，同日，成都借宝科技有限公司通过“借贷宝”平台向傅炎林发送有关曾伟婷与杨学兵的债权转让通知。现经杨学兵催讨，傅炎林至今分文未还，杨学兵遂诉至本院要求解决。另查明，2021年5月17日的全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率为年利率3.85％，其四倍为15.4%。上述事实，有杨学兵提供的用户注册信息，企业信用信息公示报告，用户注册协议，借贷宝工具情况说明，《借出协议》、借款记录、《补充协议》、还款记录、《债权转让协议》、债权转让通知各三份及杨学兵的庭审陈述为据。傅炎林未到庭质证，视为自愿放弃权利。杨学兵提供的上述证据，来源合法，具有客观真实性，与本案具有关联性，本院依法予以确认。本院认为，根据最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款的规定，因本案借贷行为发生在民法典施行前，故本案应适用民法典施行前的法律。王炯僖、曾伟婷各自与傅炎林之间的借贷行为，主体合格，内容合法，双方当事人意思表示真实，应确认合法有效。现王炯僖、曾伟婷将其享有的对傅炎林的债权转让给杨学兵，并均已通知傅炎林，故杨学兵依法享有要求傅炎林偿还借款本金340元、400元，500元及利息的权利。三笔借款约定的借款期限均已届满，现杨学兵要求傅炎林偿还借款本金340元、400元、500元，合理合法，本院予以支持。关于借款利息问题。三笔借款均约定借款期限内借款年利率为20%，借款逾期后，还款日的次日视为宽限期，宽限期内仍按年利率20%计收利息，宽限期内仍未还款的，自逾期之日（宽限期次日）起至清偿全部本息之日止按年利率24%计算利息。因本案三笔借款均发生于2020年8月20日前，根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年版）第二十九条及最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）第二十五条、第二十八条及第三十一条的规定，对于借款340元的利息，应自2016年10月23日起至2016年11月23日止按年利率20%计算，自2016年11月24日起至2020年8月19日止按年利率24%计算，自2020年8月20日起至实际还清款项之日止按起诉时全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍即年利率15.4%计算；对于借款500元的利息，应自2016年11月4日起至2016年11月20日止按年利率20%计算，自2016年11月21日起至2020年8月19日止按年利率24%计算，自2020年8月20日起至实际还清款项之日止按起诉时全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍即年利率15.4%计算；对于借款400元的利息，应自2016年11月10日起至2016年11月25日止按年利率20%计算，自2016年11月26日起至2020年8月19日止按年利率24%计算，自2020年8月20日起至实际还清款项之日止按起诉时全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍即年利率15.4%计算。对于杨学兵诉请的超过《借款协议》约定及法律规定的利息部分，本院依法不予支持。傅炎林经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条第二款，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年版）第二十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）第二十五条、第二十八条、第三十一条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、傅炎林应于本判决生效后十日内偿还杨学兵借款340元及利息（利息以340元为基数，自2016年10月23日起至2016年11月23日止按年利率20%计算，自2016年11月24日起至2020年8月19日止按年利率24%计算，自2020年8月20日起至实际还清款项之日止按年利率15.4%计算）；二、傅炎林应于本判决生效后十日内偿还杨学兵借款500元及利息（利息以500为基数，自2016年11月4日起至2016年11月20日止按年利率20%计算，自2016年11月21日起至2020年8月19日止按年利率24%计算，自2020年8月20日起至实际还清款项之日止按年利率15.4%计算）；三、傅炎林应于本判决生效后十日内偿还杨学兵借款400元及利息（利息以400为基数，自2016年11月10日起至2016年11月25日止按年利率20%计算，自2016年11月26日起至2020年8月19日止按年利率24%计算，自2020年8月20日起至实际还清款项之日止按年利率15.4%计算）；四、驳回杨学兵的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，减半收取计25元，由傅炎林负担，傅炎林应于本判决生效后七日内向本院缴纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  陈丽清二〇二一年七月二十九日书记员  陈 慧速录员  黄伟宁附：本案引用的主要法律条文和执行申请提示：主要法律条文：《中华人民共和国民法通则》第八十四条：债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第九十条：合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条：债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十条：自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。第二百一十一条：自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年版）第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：(一)既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；(二)约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。第二十八条：借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十一条：本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本规定不一致的，以本规定为准。最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。