广东省海丰县人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1521民初599号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海丰县支行，住所地：海丰县海城镇城西居委西华路南侧，统一社会信用代码：91441521671396632F。负责人：谢雄。委托诉讼代理人：江如椰，北京市东元（广州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：龙玉怡，北京市东元（广州）律师事务所律师。被告洪小明，女，汉族，1975年2月8日出生，户籍所在地：广东省汕尾市城区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海丰县支行（以下简称邮政银行海丰支行）诉被告洪小明金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序进行审理。因被告洪小明下落不明，本院于2021年4月15日裁定转为普通程序，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人龙玉怡到庭参加诉讼，被告洪小明经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令原告与被告于2014年4月3日签订的《个人购房借款及担保合同》项下借款立即到期；2.判令被告向原告返还借款本金66010.13元、利息1824.55元及罚息166.96元（利息、罚息暂计至2020年12月10日，其后依据贷款合同约定的计算方式计至全部贷款本息清偿完毕之日止）；3.判令被告承担本案律师费7597元；4.判令原告有权以被告位于海丰县的房地产［粤房地权海建房证私字第××号］折价或拍卖、变卖的价款优先受偿；5.判令本案案件受理费由被告承担。事实和理由：2014年4月3日，原告与被告签订了《个人购房借款及担保合同》，约定被告向原告借款143000元，借款年利率为7.205%，罚息年利率为9.3665%，借款期限自2014年4月25日至2024年4月25日，还款方式为等额本息还款法。同时，被告将位于海丰县的房地产抵押给原告，并办理了抵押登记。就此，被告立有《中国邮政银行储蓄银行个人贷款（手工）借据》。合同签订后，原告依约履行了放贷义务，被告收到款项后，未能依约返本付息，构成严重违约。为维护原告合法权益，特向法院提起本案诉讼。被告洪小明没有答辩。经审理查明，被告洪小明以购房为由向原告申请贷款143000元，双方于2014年4月3日签订编号为4499938Ｑ114045692830的《个人购房借款及担保合同》，合同约定：第三条“贷款期限为120个月，自2014年4月3日起至2024年4月3日。实际放款日与到期日以借据为准，即2014年4月25日至2024年4月25日”；第四条“贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%。实际利率以借据为准，涉案贷款的年利率为7.205%”；第六条“贷款归还：按月等额本息还款法”；第九条“借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在合同贷款利率基础上加收30%，即9.3665%”；第十条“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利及其他费用”；第十四条“借款担保：抵押担保，抵押人洪小明以其位于海丰县的房产向贷款人提供抵押担保。抵押担保的范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息以及贷款人实现债权及抵押权的费用”。原告在合同上盖章确认，被告洪小明在合同“借款人”及“抵押人”处签名按指模确认。2014年4月24日，邮政银行海丰支行与被告洪小明以上述房地产为涉案借款办理了抵押登记，邮政银行海丰支行取得粤房地他项权证海建房地第××号《不动产登记证明》，该证明载明“债权数额143000元”。2014年4月25日，邮政银行海丰支行依约向被告洪小明发放贷款143000元并通过贷款人受托支付的方式转入借款人洪小明名下账户。被告借款后，合计偿还贷款本金93886.25元、利息41658.82元，但还款流水清单显示累计六次未按时足额还款。截至2021年7月23日，被告尚欠原告贷款本金49113.75元、利息200.17元。2021年2月20日，邮政银行汕尾市分行作为甲方与北京市东元（广州）律师事务所作为乙方签订《民事委托代理合同》，合同约定乙方接受甲方委托，指派本所律师在本案中担任甲方第一审程序的委托代理人，甲方依约一次性向乙方支付律师代理费7597元。原告向本院提交一份销售方为北京市东元（广州）律师事务所、购买方为中国邮政储蓄银行股份有限公司汕尾市分行的《广东增值税普通发票》载明：“法律咨询*律师费，价税合计为7579元，备注为中国邮政储蓄银行股份有限公司海丰县支行诉洪小明一案”。本院认为，原告与被告洪小明签订的《个人购房借款及担保合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方均应按合同约定履行相应的权利义务。依据借款合同约定“借款人累计六次未按时足额偿还借款，贷款人有权宣布发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款”，从被告洪小明还款流水清单可看出其已累计6次未按时足额偿还贷款，据此原告有权依据借款合同的约定宣布贷款立即到期，要求借款人提前清偿。原告请求被告洪小明偿还贷款本金49113.75元及利息、罚息符合合同约定，本院予以支持。关于借款人洪小明是否应向原告支付律师代理费。本案中，邮政银行海丰支行提起本案诉讼过程中委托律师代理本案诉讼，并已实际支付了律师代理费，该费用系邮政银行海丰支行为实现债权而支付的费用。双方在借款合同中约定“实现债权的费用由借款人负担，包括但不限于律师费等”。据此，借款人洪小明应向原告支付律师代理费。因《委托代理合同》与发票载明的数额不一致，本院采用发票载明的数额计算该笔费用。被告洪小明自愿以其名下房产为涉案借款提供抵押担保，且办理了房产抵押登记。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”原告请求对被告洪小明名下抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。邮政银行海丰支行与被告洪小明虽然在《个人购房借款及担保合同》中约定抵押担保的范围包括但不限于贷款本金、利息、罚息等，但是邮政银行海丰支行与被告洪小明于2014年4月24日为抵押房产办理抵押登记，并取得不动产登记证明载明抵押房产的担保债权数额为143000元，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第四十七条：“不动产登记簿就抵押财产、被担保的债权范围等所作的记载与抵押合同约定不一致的，人民法院应当根据登记簿的记载确定抵押财产、被担保的债权范围等事项。”的规定，本案抵押房产的担保债权数额应为143000元，也即邮政银行海丰支行对本案抵押房产因拍卖或变卖而所得价款在143000元限额范围内享有优先受偿权，对超出数额143000元的部分，邮政银行海丰支行不享有优先受偿权。被告洪小明经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃答辩和质证的权利，本院可依法缺席判决。依据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第四十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：一、被告洪小明应于本判决生效之日起十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海丰县支行偿还贷款本金49113.75元、利息200.17元及自2021年7月24日起至实际清偿之日止按合同约定计算的利息、罚息；二、被告洪小明应于本判决生效之日起十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海丰县支行支付律师代理费7579元；三、如被告洪小明未按上述判项所确定期限还款，原告对被告洪小明名下位于海丰县的房地产［粤房地权海建房证私字第9900023924］拍卖、变卖所得价款在143000元限额范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1689.97元（中国邮政储蓄银行股份有限公司已预交），由被告洪小明承担。如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕尾市中级人民法院。审 判 长  林乃流人民陪审员  叶文锋人民陪审员  刘德兴二〇二一年七月二十六日法官 助理  余梦婷书 记 员  陈自勉广东省海丰县人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1521民初599号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海丰县支行，住所地：海丰县海城镇城西居委西华路南侧，统一社会信用代码：91441521671396632F。负责人：谢雄。委托诉讼代理人：江如椰，北京市东元（广州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：龙玉怡，北京市东元（广州）律师事务所律师。被告洪小明，女，汉族，1975年2月8日出生，户籍所在地：广东省汕尾市城区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海丰县支行（以下简称邮政银行海丰支行）诉被告洪小明金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序进行审理。因被告洪小明下落不明，本院于2021年4月15日裁定转为普通程序，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人龙玉怡到庭参加诉讼，被告洪小明经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令原告与被告于2014年4月3日签订的《个人购房借款及担保合同》项下借款立即到期；2.判令被告向原告返还借款本金66010.13元、利息1824.55元及罚息166.96元（利息、罚息暂计至2020年12月10日，其后依据贷款合同约定的计算方式计至全部贷款本息清偿完毕之日止）；3.判令被告承担本案律师费7597元；4.判令原告有权以被告位于海丰县的房地产［粤房地权海建房证私字第××号］折价或拍卖、变卖的价款优先受偿；5.判令本案案件受理费由被告承担。事实和理由：2014年4月3日，原告与被告签订了《个人购房借款及担保合同》，约定被告向原告借款143000元，借款年利率为7.205%，罚息年利率为9.3665%，借款期限自2014年4月25日至2024年4月25日，还款方式为等额本息还款法。同时，被告将位于海丰县的房地产抵押给原告，并办理了抵押登记。就此，被告立有《中国邮政银行储蓄银行个人贷款（手工）借据》。合同签订后，原告依约履行了放贷义务，被告收到款项后，未能依约返本付息，构成严重违约。为维护原告合法权益，特向法院提起本案诉讼。被告洪小明没有答辩。经审理查明，被告洪小明以购房为由向原告申请贷款143000元，双方于2014年4月3日签订编号为4499938Ｑ114045692830的《个人购房借款及担保合同》，合同约定：第三条“贷款期限为120个月，自2014年4月3日起至2024年4月3日。实际放款日与到期日以借据为准，即2014年4月25日至2024年4月25日”；第四条“贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%。实际利率以借据为准，涉案贷款的年利率为7.205%”；第六条“贷款归还：按月等额本息还款法”；第九条“借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在合同贷款利率基础上加收30%，即9.3665%”；第十条“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利及其他费用”；第十四条“借款担保：抵押担保，抵押人洪小明以其位于海丰县的房产向贷款人提供抵押担保。抵押担保的范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息以及贷款人实现债权及抵押权的费用”。原告在合同上盖章确认，被告洪小明在合同“借款人”及“抵押人”处签名按指模确认。2014年4月24日，邮政银行海丰支行与被告洪小明以上述房地产为涉案借款办理了抵押登记，邮政银行海丰支行取得粤房地他项权证海建房地第××号《不动产登记证明》，该证明载明“债权数额143000元”。2014年4月25日，邮政银行海丰支行依约向被告洪小明发放贷款143000元并通过贷款人受托支付的方式转入借款人洪小明名下账户。被告借款后，合计偿还贷款本金93886.25元、利息41658.82元，但还款流水清单显示累计六次未按时足额还款。截至2021年7月23日，被告尚欠原告贷款本金49113.75元、利息200.17元。2021年2月20日，邮政银行汕尾市分行作为甲方与北京市东元（广州）律师事务所作为乙方签订《民事委托代理合同》，合同约定乙方接受甲方委托，指派本所律师在本案中担任甲方第一审程序的委托代理人，甲方依约一次性向乙方支付律师代理费7597元。原告向本院提交一份销售方为北京市东元（广州）律师事务所、购买方为中国邮政储蓄银行股份有限公司汕尾市分行的《广东增值税普通发票》载明：“法律咨询*律师费，价税合计为7579元，备注为中国邮政储蓄银行股份有限公司海丰县支行诉洪小明一案”。本院认为，原告与被告洪小明签订的《个人购房借款及担保合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方均应按合同约定履行相应的权利义务。依据借款合同约定“借款人累计六次未按时足额偿还借款，贷款人有权宣布发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款”，从被告洪小明还款流水清单可看出其已累计6次未按时足额偿还贷款，据此原告有权依据借款合同的约定宣布贷款立即到期，要求借款人提前清偿。原告请求被告洪小明偿还贷款本金49113.75元及利息、罚息符合合同约定，本院予以支持。关于借款人洪小明是否应向原告支付律师代理费。本案中，邮政银行海丰支行提起本案诉讼过程中委托律师代理本案诉讼，并已实际支付了律师代理费，该费用系邮政银行海丰支行为实现债权而支付的费用。双方在借款合同中约定“实现债权的费用由借款人负担，包括但不限于律师费等”。据此，借款人洪小明应向原告支付律师代理费。因《委托代理合同》与发票载明的数额不一致，本院采用发票载明的数额计算该笔费用。被告洪小明自愿以其名下房产为涉案借款提供抵押担保，且办理了房产抵押登记。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”原告请求对被告洪小明名下抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。邮政银行海丰支行与被告洪小明虽然在《个人购房借款及担保合同》中约定抵押担保的范围包括但不限于贷款本金、利息、罚息等，但是邮政银行海丰支行与被告洪小明于2014年4月24日为抵押房产办理抵押登记，并取得不动产登记证明载明抵押房产的担保债权数额为143000元，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第四十七条：“不动产登记簿就抵押财产、被担保的债权范围等所作的记载与抵押合同约定不一致的，人民法院应当根据登记簿的记载确定抵押财产、被担保的债权范围等事项。”的规定，本案抵押房产的担保债权数额应为143000元，也即邮政银行海丰支行对本案抵押房产因拍卖或变卖而所得价款在143000元限额范围内享有优先受偿权，对超出数额143000元的部分，邮政银行海丰支行不享有优先受偿权。被告洪小明经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃答辩和质证的权利，本院可依法缺席判决。依据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第四十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：一、被告洪小明应于本判决生效之日起十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海丰县支行偿还贷款本金49113.75元、利息200.17元及自2021年7月24日起至实际清偿之日止按合同约定计算的利息、罚息；二、被告洪小明应于本判决生效之日起十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海丰县支行支付律师代理费7579元；三、如被告洪小明未按上述判项所确定期限还款，原告对被告洪小明名下位于海丰县的房地产［粤房地权海建房证私字第9900023924］拍卖、变卖所得价款在143000元限额范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1689.97元（中国邮政储蓄银行股份有限公司已预交），由被告洪小明承担。如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕尾市中级人民法院。审 判 长  林乃流人民陪审员  叶文锋人民陪审员  刘德兴二〇二一年七月二十六日法官 助理  余梦婷书 记 员  陈自勉