湖南省桂阳县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1021民初2249号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司桂阳县支行，住所地湖南省桂阳县龙潭街道新城区文化路锦秀银湾大楼一楼。负责人：唐建军，男，行长。委托诉讼代理人：唐佐，男，1973年11月11日出生，汉族，住湖南省桂阳县。被告：尹桐生，男，1963年4月29日出生，汉族，住湖南省桂阳县。被告：廖五青，女，1963年8月30日出生，汉族，住湖南省桂阳县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桂阳县支行（以下简称邮储桂阳支行）与被告尹桐生、廖五青金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储桂阳支行的委托诉讼代理人唐佐到庭参加诉讼，被告尹桐生、廖五青经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储桂阳支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告尹桐生、廖五青签订的《个人最高额度借款合同》；2.判令被告尹桐生、廖五青共同偿还原告贷款本金277479.59元，利息及罚息22872.04元，以上合计300351.63元（利息、罚息暂计算至2021年3月22日），后段利息及罚息按《个人最高额度借款合同》约定计算至款清之日；3.判令原告就被告尹桐生、廖五青向原告提供抵押担保房产郴州市桂阳县**（城关镇迎宾路**、**）1**-1**号门面（桂阳县房权证桂字第0002****号）享有优先受偿权；4.判令被告承担本案诉讼费用，以及原告为实现债权而请求桂阳县人民法院依法处理抵押物而发生的一切费用。事实和理由：2017年8月15日，原告与被告尹桐生、廖五青签订了《个人最高额度借款合同》和《个人最高额抵押合同》，约定原告向被告提供可以循环使用的借款额度人民币50万元，被告尹桐生、廖五青提供房产抵押担保。合同签订后，被告尹桐生于2017年8月28日支用26万元，于2017年9月14日支用24万元用于店内进货，原告依约向被告履行了支付借款的合同义务。被告因经营不善造成资金紧张，导致原告的两笔贷款逾期，已严重违约。原告方的工作人员多次催讨，被告未按合同约定履行还款义务。原告为维护合法权益，特向法院提起诉讼，请求判如所请。原告邮储桂阳支行围绕诉讼请求依法提交了证据：1.原告营业执照复印件、负责人身份证明书、负责人身份证复印件，拟证明原告的诉讼主体资格；2.被告身份证、户口簿、结婚证、借款人送达地址确认函等复印件，拟证明被告的身份及诉讼主体资格；3.中国邮政储蓄银行小企业主快捷贷业务客户申请表、营业执照、《个人最高额度借款合同》、中国邮政储蓄银行个人商务E捷贷开办申请单、个人商务E捷贷业务开办协议等复印件，拟证明被告向原告借款的事实以及其他约定；4.《个人最高额抵押合同》、房权证、国有土地使用证、不动产登记证明等复印件，拟证明被告为借款提供抵押担保的事实；5.中国邮政储蓄银行不良资产管理系统截图，拟证明被告欠款的实际金额。被告尹桐生、廖五青经本院传票传唤未到庭参加诉讼，未提交书面答辩意见，亦未向本院提交证据。原告邮储桂阳支行提交的证据1-5具有真实性、合法性，与本案具有关联性，本院予以采纳并在卷佐证。根据当事人陈述、举证及本院认证的情况，本院经审理认定案件事实如下：被告尹桐生与被告廖五青系夫妻关系。2017年8月15日，被告尹桐生、廖五青与原告邮储桂阳支行签订了合同编号为4301570821708613****的《个人最高额度借款合同》，约定贷款人（邮储桂阳支行）根据借款人（尹桐生、廖五青）的申请，向尹桐生、廖五青提供500000元授信额度，额度存续期为2017年8月14日至2027年8月14日，额度存续期内的前5年为额度支用期；在额度支用期和授信额度金额以内，借款人可以根据需要逐笔申请借款；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率，最低上浮40%；借款人发生违约情形的，贷款人有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿，单方面解除合同，处分抵押/质押财产，实现抵押权/质权等内容。同时该合同的第十一条和第四十九条对罚息及费用等事项进行了约定。同日原告与被告尹桐生、廖五青签订了编号为4301570831708663****的《个人最高额抵押合同》，约定以座落于桂阳县**的1**-1**号门面（产权证号：桂阳县房权证桂字第0002****号）作为上述借款的抵押担保。被告廖五青在《个人最高额抵押合同》中明确作为抵押物共有人签字确认。2017年8月25日，原、被告双方为该抵押房屋办理了湘（2017）桂阳县不动产证明第000****号抵押权登记。合同签订后，原告邮储桂阳支行按照合同约定向被告发放了贷款500000元，但被告尹桐生、廖五青未按约定履行完还款义务。经原告方多次催讨，截止至2021年3月22日，两被告仍拖欠原告借款本金277479.59元，利息及罚息22872.04元，共计300351.63元。为此原告依法向本院提起诉讼。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原告邮储桂阳支行与被告尹桐生、廖五青签订的《个人最高额度借款合同》系双方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应按照合同约定全面履行各自义务。原告依约履行了发放贷款的合同义务，而两被告未依约向原告归还完贷款本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。故原告要求解除合同，要求两被告偿还贷款本金、利息及罚息的诉讼请求，于法有据，本院依法予以支持。原、被告双方在抵押合同中明确约定，被告以坐落于桂阳县***城关镇迎宾路1**-1**号门面为上述贷款提供抵押担保，并以此办理了抵押登记，故原告要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院依法也予以支持。另原告提出处置抵押物的费用由被告方承担，但原告没有提供相应票据来证实费用已经发生及费用为多少，本院无法核实，依法不予支持。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桂阳县支行与被告尹桐生、廖五青于2017年8月15日签订的《个人最高额度借款合同》；二、被告尹桐生、廖五青于本判决生效之日起三十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桂阳县支行偿还贷款本金277479.59元、利息及罚息22872.04元（利息、罚息暂计算至2021年3月22日），合计300351.63元，自2021年3月22日后的利息、罚息仍按原、被告双方在《个人最高额度借款合同》约定的计付标准继续计算至实际清偿之日止；如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桂阳县支行对坐落于桂阳县**城关镇迎宾路1**-1**号门面（产权证号：桂阳县房权证桂字第0002****号）享有优先受偿权；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桂阳县支行其余部分的诉讼请求。案件受理费6046元，减半收取计3023元，由被告尹桐生、廖五青负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审 判 员 尹堂舟二〇二一年七月九日法官助理 李 耸书 记 员 何丽君附相关法律条文：《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或解除合同依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。