贵州省安龙县人民法院民 事 判 决 书（2021）黔2328民初637号原告：中国农业银行股份有限公司安龙县支行。住所地贵州省安龙县招堤街道办事处广东街社区马场坝1号，统一社会信用代码91522328MA6DKXAW4Q。负责人：吴正华，系中国农业银行股份有限公司安龙县支行行长。委托代理人：陈方明，系中国农业银行股份有限公司安龙县支行法律事务人员。被告：龙永忠，男，1980年4月15日生，苗族，初中文化，农民，住安龙县。被告：潘定波，男，1983年12月29日生，布依族，初中文化，农民，住安龙县。被告：罗元伟，男，1960年10月20日生，布依族，小学文化，农民，住安龙县。原告中国农业银行股份有限公司安龙县支行（以下简称安龙农业银行）诉与被告潘定波、龙永忠、罗元伟金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月25日立案后，依法适用普通程序，于同年5月19日公开开庭进行了审理。原告安龙农业银行的委托诉讼代理人陈方明，被告龙永忠、罗元伟到庭参加诉讼，被告潘定波经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告安龙农业银行向本院提出诉讼请求：1．判令被告龙永忠归还我行贷款本金50,000元及利息。（借款期限内利息以50,000元为基数，自2017年5月5日起至2018年5月4日止按5.655%计算；自2018年5月5日，以50,000元为基数，按年利率8.4825%计算罚息至借款清偿完毕时止；以未付利息为基数，按年利率8.4825%计收复利）。2．判令被告潘定波、罗元伟对以上诉讼请求承担连带清偿责任。3．判令被告方担本案全部案件费用。事实与理由：被告龙永忠因发展种养殖业项目资金不足，于2016年3月16日向我行申请借款50,000元，贷款期限三年，采用可循环方式借款，借款执行利率为年利率执行5.655%。被告潘定波、罗元伟为该笔贷款担保，负连带清偿责任。被告龙永忠于2016年5月6日凭原告发出的“贷款额度签约通知单”及自己的“身份证、银行卡（金穗惠农卡）”到原告指定的营业网点办理取款手续，并通过银行转账的方式将50,000元转入到了自己的银行卡上。该贷款于2017年5月5日到期，被告龙永忠，于2017年5月4日归还贷款本息；同年5月5日被告龙永忠向原告循环借款50,000元，该贷款于2018年5月4日到期后，被告龙永忠信未能按合同约定履行还款义务，造成该贷款逾期，被告的行为已构成违约。经我行多次对被告龙永忠进行催收，龙永忠以各种理由进行拖延和推搪，至今未清偿其所欠原告的借款本息。被告潘定波、罗元伟也未履行担保义务。原、被告签订的《借款合同》和相关手续合法有效，原告已按合同约定向被告龙永忠发放了贷款，但贷款到期后，被告龙永忠却未能清偿，被告潘定波、罗元伟拒绝承担连带清偿责任。为确保国家信贷资金不受损失，维护国有商业银行合法权益不受侵犯。特向贵院提出如上诉讼请求，望贵院依法予以支持为谢。原告为证实其诉讼主张，向本院提供了下列证据：1．原告营业执照、法人身份证(均系复印件)，法人身份证明书（原件）；拟证明原告的基本信息及诉讼主体资格。2．三被告身份证（复印件）各一份，龙永忠户口簿（复印件）1页，拟证明三被告的基本身份信息。3．农户小额贷款申请表、农户贷款借款合同、联保承诺书、贷款额度签约通知书、业务凭证（复印件）各1份，拟证明被告向原告申请个人信贷业务贷款，原被告借款合同、担保关系成立，原告已向被告发出了贷款额度签约通知单，被告已在原告营业机构办理了取款手续，且原告已按合同约定向被告发放贷款。4．个贷凭证基础信息，贷款信息截屏（打印件）各1份，拟证明被告尚欠原告贷款本息的事实。被告龙永忠辩称：向原告借款是事实，要求分期还款，每个季度还3,000元，年底那个季度还10,000元，我在2021年3月存有3,000元在账户内还款。现经济困难，要求原告暂停计算利息。被告龙永忠向本院提供了身份证复印件1份，拟证明被告的身份信息和诉讼主体资格。被告罗元伟辩称，被告龙永忠已经承诺还款，所以我不应当再承担责任。被告罗元伟为向本院提供了身份证复印件1份，拟证明被告的身份信息和诉讼主体资格。被告潘定波未到庭参加诉讼，在举证和答辩期限内亦未提供证据和书面答辩状。本院依职权调取了安龙县普坪镇乐庄村民委员会证明1份，证明被告潘定波常年外出，现下落不明。对原、被告所举证据及本院调取的证据，经举证、质证，到庭被告龙永忠、罗元伟对原告提供的证据均无异议；原告对被告龙永忠、罗元伟提供的身份证无异议。原、被告对本院调取的证据均无异议。经本院审查，对当事人质证无异议的证据，本院予以认定并附卷为证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年4月26日，被告龙永忠因种植缺乏资金，向原告安龙农业银行申请借款50,000元，贷款期限叁年。同年5月6日，原告与被告龙永忠签订了《农户贷款借款合同》，龙永忠在借款人处签字并按印，被告潘定波、罗元伟、龙永忠向原告出具了《联保承诺书》。借款合同约定借款金额为50,000元，以借款发放当日中国人民银行贷款同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%计算利息（如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整生效当日起调整），贷款逾期利息按执行利率上浮50%计收罚息；应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利；采用可循环方式借款，可循环借款额度50,000元，额度有效期自2016年5月6日起至2019年5月5日止；单笔借款期限不超过一年，到期日最迟不得超过额度有效期，到期后一次性归还借款本息；本息还清后，在可循环额度有效期内，借款人可通过贷款人的自助贷款渠道，自助办理借款和还款。被告罗元伟、潘定波作为该笔贷款的担保人在《农户贷款借款合同》“多户联保担保人”处签名并按印，保证方式为连带责任保证，担保的债务最高余额为50,000元，担保范围包括《农户贷款借款合同》项下借款本金、利息、罚息、复利、诉讼费等，保证期间为借款期限届满之日起二年；原、被告签订《农户贷款借款合同》后，被告龙永忠于2016年5月6日向原告借款50,000元，该笔贷款于2017年5月5日到期，被告龙永忠于2017年5月4日偿还该贷款本息后，于2017年5月5日通过原告的银行自助贷款系统重新向原告贷款50,000元，该笔贷款于2018年5月4日到期后，被告龙永忠未履行偿还借款本息的义务，被告潘定波、罗元伟也未履行担保义务。原告因向被告催还借款本息无果，遂向本院提起诉讼。同时查明，2017年5月5日，被告龙永忠向原告贷款时，中国人民银行贷款同期同档次人民币贷款基准利率为年利率4.35%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。被告龙永忠于2021年3月22日向原告偿还利息3,000元、于同年6月7日向原告偿还利息3,000元，共偿还原告利息6,000元。本案争议的焦点是：一、被告龙永忠是否应当向原告履行偿还贷款本息的责任；二、被告潘定波、罗元伟对本案债务是否应当承担连带清偿责任。本院认为，原告与被告龙永忠于2016年5月6日签订的52020120160024515号《农户贷款借款合同》，是双方在平等、自愿的基础上订立的合同，是双方当事人的真实意思表示，属于依法成立的合同，应当受到法律的保护。关于本案争议焦点一，被告龙永忠是否应当向原告履行偿还借款本息的责任问题。根据《中华人民共和国民法典》第六百六十七条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”、第六百七十四条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第六百七十五条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告根据双方签订的《农户贷款借款合同》约定，履行了向被告出借借款50,000元的义务，被告龙永忠借款后，应当按照双方的约定向原告支付利息，借款到期后，应当按时偿还借款本息。现该借款已逾期，故原告主张被告龙永忠偿还借款本金50,000元，并按约定支付利息（包括借款期限内的利息，逾期利息、复利），于法有据，本院依法予以支持。关于本案争议焦点二，被告潘定波、罗元伟是否应对本案债务承担连带清偿责任的问题。被告龙永忠向原告借款时，潘定波、罗元伟为该借款提供担保，该担保关系合法有效。担保的债务最高余额为50,000元，保证期间为主债务履行期限届满之日起二年。根据《中华人民共和国民法典》第六百八十一条“保证合同是为保障债权的实现，保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的合同”、第六百八十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”、第七百条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第十五条“最高额担保中的最高债权额，是指包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产的费用、实现债权或者实现担保物权的费用等在内的全部债权，但是当事人另有约定的除外”的规定，被告罗元伟、潘定波对被告龙永忠所欠原告的借款本息应当在最高债务额50,000元内承担连带清偿责任。原告诉请被告罗元伟、潘定波对被告龙永忠所欠原告的借款本息超过50,000元的部分承担连带清偿责任于法无据，本院不予支持。被告罗元伟不承担连带清偿责任的辩称意见不符合双方的约定及法律的规定，对被告罗元伟的该辩解意见，本院不予采纳。被告潘定波经本院公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，不影响本案的审理。综上，为保护当事人的合法权益，依据上述事实、理由及法律的规定，判决如下：一、被告龙永忠于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司安龙县支行偿还借款本金50,000元及利息（借款期限内利息以50,000元为基数，自2017年5月5日起至2018年5月4日止按年利率5.655%计算；自2018年5月5日起，以50,000元为基数，按年利率8.4825%计算罚息至借款清偿完毕时止；以未付利息为基数，按年利率8.4825%计算复息利息清偿时止）。二、被告潘定波、罗元伟对上述债务在最高额50,000元内承担连带清偿责任。被告潘定波、罗元伟承担连带清偿责任后，有权向被告龙永忠追偿。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司安龙县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,050元，公告费220元，合计1,270元，由被告龙永忠负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。逾期不提出上诉，则本判决发生法律效力。权利人可在规定的履行期限届满之日起二年内向人民法院申请强制执行。审 判 长  周明权人民陪审员  王贵友人民陪审员  黄之玉二〇二一年七月五日书 记 员  谢星安