江苏省徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0311民初5227号原告：兴业银行股份有限公司徐州分行,住所地江苏省徐州市泉山区王陵街道建国西路**财富广场**。负责人:赵建军，该行行长。委托诉讼代理人：陈洪亮，江苏同瑞律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄俊鑫，江苏同瑞律师事务所律师。被告：程建军，男，1993年4月6日生，汉族，住安徽省宿州市萧县。被告：程祖科，男，1966年7月4日生，汉族，住安徽省宿州市萧县。被告：孟淑芹，女，1968年5月21日生，汉族，住安徽省宿州市萧县。原告兴业银行股份有限公司徐州分行（以下简称兴业银行徐州分行）与被告程建军、程祖科、孟淑芹金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月16日立案后，依法适用简易程序，于2021年7月2日公开开庭进行了审理。原告兴业银行徐州分行的委托诉讼代理人陈洪亮、黄俊鑫到庭参加诉讼。被告程建军、程祖科、孟淑芹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业银行徐州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告程建军履行还款义务，向原告支付本金777941.75元，利息、罚息及复利13711.67元(计算至2021年5月8日)，合计791653.42元；以及自2021年5月9日起以777941.75元为基数，依据借款合同约定的罚息利率计算至判决给付之日的罚息、复利；2、判令被告程祖科、孟淑琴就被告程建军债务承担共同还款义务；3、判令被告程建军承担抵押担保责任，原告对被告程建军抵押的位于云龙区汉源国际华城21号楼2-901室房产处置款项有权优先受偿；4、判令被告承担律师费20000元；5、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年11月18日，原告依据与被告签署的《个人购房抵押(保证)借款合同》，向被告程建军发放按揭贷款790000元，用于购买云龙区汉源国际华城21号楼2-901室房产，被告程建军以所购房产为原告贷款债权提供抵押担保，抵押他项权证号为苏(2019)徐州市不动产登记证明第0098060号，贷款期限360个月，自2019年11月8日至2049年11月8日止。借款利率为央行五年期以上期限档次央行人民币贷款基准利率乘以1.275，逾期罚息利率为借款利率上浮50%；每公历月18日及借款到期日为还款日。贷款发放后，借款人多次出现逾期，截至2021年2月18日已连续逾期。截至2021年5月8日，欠本金777941.75元，利息、罚息及复利13711.67元，合计791653.42元。依据借款合同约定，借款人未按约定履行还款义务，已构成违约，原告有权提前收回贷款，行使担保权。为维护自身合法权益，现依法向法院提起诉讼。被告程建军、程祖科、孟淑芹未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。经原被告举证、质证，对于原被告双方无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，并对无争议的事实确认如下：本院经审理认定事实如下：2019年1月1日，原告兴业银行徐州分行向兴业银行股份有限公司徐州鼓楼支行（以下简称兴业银行鼓楼支行）出具《授权书》一份，内容为：为提高业务办理效率，现授权你支行代理签署零售信贷业务各项借款及抵押合同，即自本授权书签发之日起兴业银行股份有限公司徐州分行发放的个人按揭类、个人经营类贷款等涉及的各借款及抵押合同均加盖你支行行章，合同项下权利义务由兴业银行股份有限公司徐州分行承担。本授权书有效期三年，自签发之日生效，你支行不得转委托。2019年11月18日，兴业银行鼓楼支行代原告兴业银行徐州分行与被告程建军（主债务人、抵押人）、程祖科（共同债务人）、孟淑芹（共同债务人）签订了编号为4019040218XXX00的《个人购房抵押（保证）借款合同》，约定：三被告向原告兴业银行徐州分行贷款790000元，用于购房；借款期限为360个月，自2019年11月8日至2049年11月8日止；借款定价基准利率为LPR5年期以上期限档次，借款利率定价公式为加减点浮动定价，借款利率等于借款实际发生日定价基准利率加1.275%，借款利率浮动方式为固定日浮动，利率调整日为自借款发放之日起每个公里年的第一天；逾期罚息利率为借款利率上浮50%；还款账户户名程建军，还款账户62×××16，收款人名称徐州市房产管理服务中心，收款人账户408010100100********XXX2；自借款发放次月起每个公历月18日及借款到期日为还款日；债务人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即构成借款逾期的，债权人有权对逾期的借款计收罚息；债务人不能按时支付利息的（包括借款到期前及借款到期后的利息、挪用罚息以及逾期罚息），债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利。罚息和复利的计结息方式与本合同约定的借款计结息方式一致；关于抵押权，合同约定，被告程建军以云龙区汉源国际华城21号楼2-XX1房产为抵押物提供抵押担保，抵押担保范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及抵押权人实现债权的费用等；关于违约责任，合同约定，债务人不按本合同规定按时偿还借款本息，构成违约，债权人可解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。合同同时约定债务人程建军、程祖科、孟淑芹均以安徽省宿州市萧县马井镇许破楼行政村朱庄自然村165号作为本合同项下通知事项以及发生纠纷时相关诉讼法律文书的有效送达地址。在本合同履行过程中发生争议，可以通过协商解决；协商不成的，向债权人所在地人民法院提起诉讼。2019年11月26日，原告兴业银行徐州分行作为权利人就上述合同约定的房产办理了抵押登记，抵押期限为2019年11月8日至2049年11月8日。上述合同签订后，原告兴业银行徐州分行按约向被告程建军发放了贷款本金790000元，但被告程建军、程祖科、孟淑芹均未按照合同约定日期履行还款义务。截至2021年5月8日，被告程建军、程祖科、孟淑芹尚欠贷款本金777941.75元，利息、罚息及复利13711.67元。后原告兴业银行徐州分行分别于2021年5月19日、2021年6月24日自被告程建军银行账户扣划626.20元、613.87元。原告兴业银行徐州分行就该案与江苏同瑞律师事务所签订《委托代理合同》，将本案委托江苏同瑞律师事务所进行相关诉讼，约定本案代理费为20000元。本院认为，原、被告签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》系双方当事人真实意思表示，合同合法有效，内容不违反法律法规的强制性规定，双方均应按照合同约定履行各自的权利和义务。原告兴业银行徐州分行根据合同约定发放了贷款，被告程建军、程祖科、孟淑芹未能按时履行还本付息义务，已构成违约，其应当继续履行偿还涉案借款之义务并承担相应违约责任。故原告兴业银行徐州分行有权按照合同约定要求被告程建军、程祖科、孟淑芹提前偿还全部贷款本息，并要求被告程建军、程祖科、孟淑芹按照合同约定支付利息、复利、罚息。对于原告兴业银行徐州分行2021年5月19日、2021年6月24日自被告程建军银行账户扣划的626.20元、613.87元，按照充抵顺序，应认定上述款项系支付的贷款利息，故截止到2021年5月8日，被告程建军、程祖科、孟淑芹尚欠原告兴业银行徐州分行贷款本金777941.75元，利息、罚息及复利12471.60元。对于原告兴业银行要求被告程建军、程祖科、孟淑芹按照借款合同约定的罚息利率向其支付至判决给付之日的罚息、复利的主张，具有事实和合同依据，本院依法予以支持，但利息、罚息、复利总和不应超过年化利率24%。被告程建军以云龙区汉源国际华城21号楼2-901室房产提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权已设立，原告兴业银行徐州分行主张就抵押财产享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。对于原告兴业银行徐州分行主张的律师费20000元，其仅提交《委托代理合同》，并未举证证实该笔代理费用已实际支付，故对该项诉请本院不予支持，原告兴业银行徐州分行可待该笔费用实际产生后另行主张权利。三被告在与原告兴业银行徐州分行签订合同时，预留了送达地址。最高人民法院《关于进一步加强民事送达工作的若干意见》第八条明确规定当事人在诉讼所涉及的合同、往来函件中对送达地址有明确约定的，以约定的地址为送达地址，本院以三被告预留地址作为送达地址，送达有关法律文书，三被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证的权利，应自行承担不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国民法典》第四百一十条、第四百一十三条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，最高人民法院《关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告程建军、程祖科、孟淑芹于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告兴业银行股份有限公司徐州分行贷款本金777941.75元及利息、罚息及复利12471.60元（计算至2021年5月8日，自2021年5月9日起至判决给付之日止的利息、罚息、复利按双方合同约定计算，以不超年化利率24%为限）；如被告程建军、程祖科、孟淑芹在2021年5月8日后有还款的，可按双方约定的清偿顺序予以折抵；二、若被告程建军、程祖科、孟淑芹不履行上述金钱给付义务，则原告兴业银行股份有限公司徐州分行有权就徐州市云龙区汉源国际华城21号楼2-901室房产拍卖或者变卖所得价款优先受偿；该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足部分，由被告程建军、程祖科、孟淑芹继续清偿；三、驳回原告兴业银行股份有限公司徐州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费11917元，减半收取5958.50元，由被告程建军、程祖科、孟淑芹负担（原告已预交，被告于本判决生效后七日内交纳至本院）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 员 于惠惠二〇二一年七月十三日法官助理 甘 琪书 记 员 李欣睿