山东省济南市市中区人民法院民 事 判 决 书（2013）市商初字第969号原告中国建设银行股份有限公司济南经七路支行，住所地济南市。代表人刘廷涛，行长。委托代理人李会荣，山东嘉孚律师事务所律师。被告曲红霞，女，1974年10月15日生，汉族，无业，住山东省高唐县。被告段志龙，男，1975年12月18日生，汉族，无业，住山东省高唐县。原告中国建设银行股份有限公司济南经七路支行与被告曲红霞、段志龙金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司济南经七路支行代表人刘廷涛的委托代理人李会荣到庭参加了诉讼。被告曲红霞、段志龙经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司济南经七路支行（以下简称建行经七路支行）诉称，2006年4月20日，被告曲红霞、段志龙向原告共同申请借款43万元，同年6月8日原告与被告曲红霞签订《个人住房借款合同》。被告曲红霞、段志龙将其所有的位于济南市历城区房产抵押给原告。合同签订后，原告依约向被告曲红霞发放贷款43万元。被告曲红霞、段志龙却违反合同约定，没有依约还款。故诉至法院，请求判令：1、解除原告与被告曲红霞签订的《个人住房借款合同》（编号：2006000665号）。2、被告曲红霞、段志龙偿还原告截止至2013年6月27日借款本金335161.82元，利息8292.11元（包括罚息、复利）及自2013年6月28日起至判决生效之日止按合同约定计算的利息（包括复利和罚息）；3、原告对被告曲红霞、段志龙所有的位于济南市历城区房产享优先受偿权；4、被告曲红霞、段志龙承担本案律师代理费17400元及诉讼费。被告曲红霞、段志龙未答辩。经审理本院认定，2006年4月20日，被告曲红霞、段志龙向原告建行经七路支行递交个人住房借款申请书，申请借款43万元，用于购买济南市历城区华房产。被告段志龙作为被告曲红霞的配偶在共同申请人签字处签名，承诺承担相应的责任。2006年6月8日，原告建行经七路支行（贷款人、抵押权人）与被告曲红霞（借款人、抵押人）签订《个人住房借款合同》（编号为2006000665号）。合同约定：借款用途为购买济南市历城区华龙路399号（新龙家园）9-1104室的房产。借款金额43万元整。贷款期限为240个月，即从2006年6月8日至2026年6月8日止。贷款月利率为4.7925‰。逾期利率为在执行贷款利率基础上加收50%。借款逾期是指借款人未在每个还款期的结息日前（最后一次为借款到期日）偿还借款的行为。在借款期限内，如遇中国人民银行调整个人住房贷款利率，自下年1月1日起，执行新的借款利率和罚息利率。本合同生效后，贷款人将款项一次划入借款人指定帐户。还款方法为等额本息还款法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为人民币3019.2元。委托扣款日为每月的20日。被告曲红霞以其所有的位于济南市历城区房产为上述借款设立抵押担保，抵押担保范围为本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。在本合同履行期间，甲方未按合同的约定在还款日期内归还贷款本息或支付相关费用，甲方有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。甲方有权行使担保权利。解除与借款人的借贷关系。2006年6月8日，原告将借款43万元划入被告曲红霞指定的帐户（帐户名称：济南市拆迁服务公司开户银行：中国建设银行股份有限公司济南经七路支行）中。被告曲红霞在贷款转存凭证借款人处签名。2007年12月28日，济南市房产管理局为上述抵押房产办理了济房高他字第008434号他项权利证书。2013年1月1日，被告曲红霞开始出现逾期，至2013年6月27日连续发生6期逾期，被告曲红霞拖欠借款本金8476.16元，利息8292.11元（包含复利、罚息），尚未到期本金326685.66元。另查明，被告曲红霞、段志龙在签订《个人住房借款合同》时系夫妻关系。原告主张为此次诉讼支出律师代理费17400元，提交律师代理费发票一张。以上事实，有个人住房贷款申请书、同意抵押承诺书、个人住房借款合同、房屋他项权证、贷款转存凭证、存款凭条、结清试算单、拖欠明细清单、身份证明材料、律师代理费发票以及当事人的陈述等证据予以证实。本院认为，被告曲红霞、段志龙在法定期限内对原告的诉讼请求及证据未提出答辩意见，也未在指定的期限内向本院提出反驳证据，故本院视为自愿放弃答辩权利。本案所涉贷款合同，是双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律规定，合法有效。上述合同签订后，原告依约向被告曲红霞发放贷款43万元，被告亦应当按照合同约定履行还本付息的义务，自2013年1月1日起被告曲红霞开始拖欠原告本息，截止到2013年6月27日逾期已达6期，构成违约，应当承担相应的违约责任。依据《个人住房借款合同》的约定，原告有权要求被告曲红霞提前清偿全部贷款本息。贷款的全部收回必然导致合同解除结果的发生。因此，原告要求解除借款合同，并要求被告曲红霞偿还截止至2013年6月27日的拖欠的借款本金8476.16元，利息8292.11元（包含复利、罚息），尚未到期本金236685.66元，本院予以支持。本案所涉借款发生于被告曲红霞与被告段志龙夫妻关系存续期间，系两被告为购买自住房屋与原告签订贷款合同，两被告应承担共同还款责任。被告曲红霞自愿以其所有的位于济南市历城区房产为上述借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，抵押权自登记之日起设立，依据有关法律规定，原告对抵押物在抵押担保的范围内享有优先受偿权。原告虽主张因本次诉讼支出律师代理费17400元，只提交律师代理费发票，未提供相关证据证实该费用已实际发生，原告的该主张证据不足，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十四条第一款第（一）项、第四十一条、第四十二条、第四十六条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、第三十二条、第三十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行济南经七路支行与被告曲红霞签订的《个人住房借款合同》（编号：2006000665号）。二、被告曲红霞、段志龙于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司济南经七路支行借款本金335161.82元。三、被告曲红霞、段志龙于本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司济南经七路支行截止至2013年6月27日的利息8292.11元（包含复利、罚息）。四、被告曲红霞、段志龙于本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司济南经七路支行自2013年6月28日起至判决生效之日止，按借款合同约定计算的借款利息（包括罚息和复利）。五、原告中国建设银行股份有限公司济南经七路支行对被告曲红霞名下所有的位于济南市历城区房产折价或者拍卖、变卖的价款在上述第二、三、四项范围内优先受偿。六、驳回原告中国建设银行股份有限公司济南经七路支行的其他诉讼请求。案件受理费6713元，原告中国建设银行股份有限公司济南经七路支行负担324元，被告曲红霞、段志龙负担6389元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  赵 勇审 判 员  郭庆军代理审判员  赵同庆