福建省长汀县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0821民初1258号原告：长汀县农村信用合作联社，住所地长汀县汀州镇兆征路148号，统一社会信用代码9135082115791584XJ。法定代表人：吴佳龙，该联社理事长。委托诉讼代理人：李海涛，男，1977年7月14日出生，汉族，住福建省长汀县。委托诉讼代理人：廖步敏，男，1990年8月1日出生，汉族，住福建省长汀县。被告：张思旺，男，1985年7月6日出生，汉族，住福建省长汀县。被告：彭三娣，女，1987年5月5日出生，汉族，住福建省长汀县。被告：张思锦，男，1990年11月22日出生，汉族，住福建省长汀县。原告长汀县农村信用合作联社（以下简称长汀农信社）与被告张思旺、彭三娣、张思锦金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告长汀农信社的委托诉讼代理人廖步敏到庭参加诉讼，被告张思旺、彭三娣、张思锦经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。长汀农信社向本院提出诉讼请求：1．判令解除长汀农信社与借款人、担保人签订的《保证借款合同》；2．判令张思旺、彭三娣归还借款80,000元及利息1,643.24元（暂计至2021年2月20日止），并支付自2021年2月21日以后按合同约定年利率11.87537％（如贷款逾期，则自逾期之日起按借款执行利率加收40%逾期贷款罚息）计算的利息以及欠息部分按逾期贷款罚息利率计收的复利，直至还清本金为止；3．判令张思锦承担连带保证责任。事实和理由：2019年11月1日，张思旺、彭三娣作为借款人，张思锦作为保证人与长汀农信社签订《保证借款合同》，约定借款金额人民币80,000元整，借款期限自2019年11月1日起至2021年10月25日止，贷款利率为年利率11.87537％。合同项下债务由张思锦提供连带责任保证，保证期限为本合同债务履行期限届满之日起三年。合同签订后，长汀农信社按约向张思旺发放了贷款8万元。贷款发放后，张思旺未按约交息，利息自2020年12月21日起逾期，经长汀农信社多次催要未果，截至2020年12月21日，累计欠息1,643.24元。为此，特具诉状，请求如诉判决。张思旺、彭三娣未答辩，未举证、质证。张思锦未答辩，未举证、质证。本院经审理认定事实如下：2019年11月1日，长汀农信社与借款人张思旺、彭三娣，保证人张思锦签订了《保证借款合同》，合同约定：1．借款金额80,000元，借款用途房屋装修，借款期限自2019年11月1日起至2021年10月25日止。2．借款利率为浮动利率，基于贷款市场报价利率，在贷款实际发放时确定的贷款期限所对应的贷款人相应期限贷款内部基础利率基础上上浮155.11%，借款按月结息，到期还本，结息日为每月的第20日。3．贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收40%逾期贷款罚息。借款人欠息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。4．如发生下列情形之一，长汀农信社有权单独或同时行使以下权利：停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回；有权解除合同等。（1）借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上等。5．保证人自愿为案涉借款提供连带责任保证，保证期间为债务履行期限届满之日起三年，保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金等。同日，张思旺在长汀农信社提供的《借款借据》上借款人处签名按印，借据所载内容与合同约定一致，借款利率为11.87537%，还款方式为一次性。长汀农信社于2019年11月1日向张思旺发放贷款80,000元。贷款发放后，利息自2020年12月21日起开始逾期，截止2021年2月20日，结欠利息1,643.24元。另查明，张思旺与彭三娣于2019年1月17日登记结婚。上述事实，有长汀农信社提供的当事人身份证、结婚证、《保证借款合同》、《借款借据》、贷款账户交易明细及长汀农信社当庭陈述等证据在案佐证。本院认为，长汀农信社与张思旺、彭三娣的借款事实清楚，借款当事人之间签订的合同意思表示真实、内容合法，当事人应当遵守。长汀农信社向张思旺发放了贷款，张思旺、彭三娣应按约定还款。借款人自2020年12月21日起开始欠息，至长汀农信社起诉时已逾期超10日，符合借款合同约定合同解除的情形，故长汀农信社有权依约解除合同。合同解除后，借款人张思旺、彭三娣应返还尚欠的贷款本息，并依法按照合同的约定承担违约责任，故对长汀农信社要求张思旺、彭三娣偿还贷款本息的诉讼请求，本院予以支持。张思锦作为保证人自愿为本案的借款提供连带责任保证，保证期间未届满，在合同解除后，仍应对本案借款本息（罚息、复利）承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百六十二条、第五百六十五条、第五百六十六条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百八十八条、第七百条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除长汀县农村信用合作联社与张思旺、彭三娣、张思锦签订的《保证借款合同》。二、张思旺、彭三娣应于本判决生效之日起十日内偿还长汀县农村信用合作联社的借款本金80,000元、利息1,643.24元，及自2021年2月21日起至款清之日止按合同约定计算的利息（含利息、罚息及复利，计算利率总和不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍）。三、张思锦对上述还款义务承担连带偿还责任。保证人承担保证责任后，有权向张思旺、彭三娣追偿。如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,841元，减半收取920.5元，由张思旺、彭三娣、张思锦共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员  陈晓伟二〇二一年七月六日代理书记员  李永芳附：本案适用的法律规定《中华人民共和国民法典》第五百六十二条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。第五百六十五条当事人一方依法主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除；通知载明债务人在一定期限内不履行债务则合同自动解除，债务人在该期限内未履行债务的，合同自通知载明的期限届满时解除。对方对解除合同有异议的，任何一方当事人均可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除行为的效力。当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。第五百六十六条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以请求恢复原状或者采取其他补救措施，并有权请求赔偿损失。合同因违约解除的，解除权人可以请求违约方承担违约责任，但是当事人另有约定的除外。主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应当承担担保责任，但是担保合同另有约定的除外。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。