福建省龙岩市新罗区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0802民初4019号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市分行，住所地福建省龙岩市新罗区华莲路138号金融中心B1幢，统一社会信用代码913508006740389961。负责人：胡潘祥，行长。委托诉讼代理人：陈乡龙，男，该分行员工。委托诉讼代理人：周霞，女，该分行员工。被告：孙宝君，男，1978年10月4日出生，汉族，原在新罗区经营龙岩市飞越网络通信有限公司，住福建省龙岩市新罗区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市分行（以下简称邮储银行龙岩分行）与被告孙宝君信用卡纠纷一案，本院于2021年5月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行龙岩分行的委托诉讼代理人陈乡龙到庭参加诉讼，被告孙宝君经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。邮储银行龙岩分行向本院提出诉讼请求：判令孙宝君立即偿还邮储银行龙岩分行截至2021年3月11日的信用卡透支本金59944.4元、利息7470.33元及违约金8677.03元，合计76091.76元；并支付自2021年3月12日起至款清之日止的利息，以59944.4元为本金，按日利率万分之五计算利息。孙宝君未到庭参加诉讼，亦未对邮储银行龙岩分行提交的证据提出异议，视为自愿放弃举证、质证权利，在无相反证据予以反驳的情形下，本院对邮储银行龙岩分行主张的下列事项予以认定：一、贷记卡种类：标准金卡。二、信用卡合约：《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》。三、申请时间：2011年3月4日。四、审核通过时间：2011年3月21日。五、信用卡卡号：6228××××5284。六、信用卡额度：63500元（账单日为每月11日）。七、透支利率：如果申请人在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，则当期已出账单的所有余及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，申请人应按甲方规定支付透支利息。利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款为止；信用卡透支按日利率为万分之五，按月计收复利。八、违约金标准：费率如有变动，银行将通过账单、客服电话、短信、银行网站等任一渠道告知持卡人。申请人在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。当期最低还款额=本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+（本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额）*10%。乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。九、逾期日期及还款情况：2020年8月11日，孙宝君开始逾期。此后，孙宝君于2020年12月4日归还本金10元，于2020年1月31日归还本金20元；于2020年10月2日归还利息0.28元。十、欠款截止时间：2021年3月11日。十一、欠款本金：59944.4元。十二、尚欠利息：7470.33元。十三、应付违约金：8677.03元。判决结果：本院认为，邮储银行龙岩分行向孙宝君发放中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）金卡，孙宝君接受邮储银行龙岩分行提供的金融产品服务，双方形成信用卡领用合约合同，该合同系当事人真实意思表示，其内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。孙宝君在使用信用卡期间，未能按期足额偿还透支款项，已构成违约。邮储银行龙岩分行诉请孙宝君归还透支本金，符合合同约定，予以支持。然，案涉《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》中既约定了逾期利率、复利，又约定了违约金，现邮储银行龙岩分行依合同约定诉请截至2021年3月11日的利息和违约金之和已超过年利率24%。为平衡当事人之间的利益，规范金融秩序，对讼争借款的利息、违约金总计超过年利率24%的部分，不予支持。诉讼中，邮储银行龙岩分行明确表示自逾期之日起的利息、违约金计算基数同意以孙宝君现尚欠本金59944.4元计算，属当事人在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利，予以准许。孙宝君经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理与判决。综上所述，邮储银行龙岩分行的部分诉讼请求，对有理部分，予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第五百八十五条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条、第二十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第一百四十四条规定，判决如下：一、孙宝君应于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市分行信用卡透支本金59944.4元，并支付相应的利息、违约金（计算方式为：1.自2020年8月11日起至2021年3月11日止，以59944.4元为基数，按年利率24%标准计算利息及违约金；2.自2021年3月12日起至款清之日止，以59944.4元为基数，按日利率万分之五计算利息）。二、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1702元，减半收取计851元，由孙宝君负担846元、中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市分行负担5元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员 廖 晓 红二〇二一年七月七日书记员 黄敏(代)附：一、相关法律条文1.《中华人民共和国民法典》第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第五百八十五条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依据本法第五百一十条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。第二十八条本规定自2021年1月1日起施行。本规定施行后，人民法院尚未审结的一审、二审案件适用本规定。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。三、判决书履行提示（一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。履行款存入以下账户（注：该账户非诉讼费交缴账户）开户单位：龙岩市新罗区人民法院开户行：兴业银行龙岩新兴支行账号：1710××××4401支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。（二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。（三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。