江苏省如皋市人民法院民 事 判 决 书(2021)苏0682民初5499号原告：中国人民财产保险股份有限公司南通市分公司，住所地江苏省南通市青年中路29号。负责人：卢其勇，总经理。委托诉讼代理人：陈爱浩，原告公司员工。被告：张琳琳，男，1982年12月10日生，汉族，住如皋市。原告中国人民财产保险股份有限公司南通市分公司（以下简称人保南通公司）与被告张琳琳保证保险合同纠纷一案，本院于2021年6月8日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。人保南通公司特别授权委托代理人陈爱浩到庭参加诉讼，被告张琳琳经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告人保南通公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付原其代偿的银行贷款4963.13元；2、判令被告支付保险费3009.05元；3、判令被告支付违约金（以4963.13元为基数，自2020年4月16日起按LPR计算至实际给付之日止）；4、被告承担本案诉讼费。事实与理由：2017年4月27日，被告因资金需要与中国农业银行股份有限公司南通港闸支行（以下简称农业银行）签订《个人担保借款合同》贷款40000元，约定等额本息按月分期还款，贷款期限36个月。就该笔贷款，被告向原告购买个人消费信贷保证保险，原告审查后向被告发出保单，保单约定保费、保险金额、保险期限、违约责任等。2017年4月27日农业银行向被告发放贷款40000元，后被告仅偿还部分，自2020年1月27日起，被告逾期未还。原告按保险合同约定向农业银行清偿相关贷款和利息4963.13元，农业银行将其对投保人追偿的全部权益转让给原告。故原告依据合同约定以及法律规定，依法提起诉讼。被告张琳琳在答辩期内未递交答辩意见，举证期内亦未有证据提供。原告针对本案事实围绕诉讼请求依法提交了证据，本院结合当事人举证以及庭审陈述查明事实如下：2017年4月1日，被告张琳琳向原告投保了个人信用贷款保证保险，申请产品：雇员贷，金额8万元。投保单背面印载《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款》，其中第五条保险责任：在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（以下简称“赔款等待期”）的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部代款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。赔款等待期是指保险人为了确定保险损失已经发生，被保险人提出索赔前必须等待的一段时期。赔款等待期从贷款合同中约定的应付款日开始，由保险合同双方商定，并在保障单中载明。2017年4月11日，原告审核后向被告出具了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》一份，保单号：PBBR201732060000000281，载明：1.投保人张琳琳，被保险人为中国农业银行股份有限公司南通港闸支行，贷款金额4万元，保险费29543.40元，保险金额44232.95元，赔偿等待期80天，费率1.8553%（月），保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费820.65元，投保人应按投保时约定，每月交付保险费。保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部贷款本息之日止。2.保险单中的“特别约定”部分载明：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30日，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年4月27日，被告张琳琳与农业银行签订《个人担保借款合同》，约定被告向农业银行借款4万元，借款期限36个月，借款利率以浮动利率：执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之肆拾。还款方式为分期还款，等额本息还款，以每壹个月为一个周期还款，还款日为每季末月或每期末月的借款发放日对应日。同日，农业银行向被告张琳琳6228480425003839676帐户转账40000元人民币。同时，张琳琳出具《代扣保费授权委托书》，委托农业银行从其个人账户将每月保费820.65元扣划至原告账户。此后，被告张琳琳按借款合同约定还款至2019年12月27日。2020年1月27日贷款到期后，被告张琳琳未再还款，尚欠本金4847.55元。2020年4月16日，原告人保南通公司向被保险人农业银行进行理赔，给付理赔款4963.13元。2021年4月6日，农业银行向被告张琳琳发送代偿债务通知书，告知其截止2020年4月16日已逾期达80天，尚欠4963.13元，其中未还本金4847.55元、贷款利息64.86元、逾期罚息50.72元，该款项已由原告代为清偿。被告张琳琳未向保险公司支付理赔款，原告诉至法院。另查明，2014年11月18日，中国保险监督管理委员会作出（保监许可[2014]947号）关于同意中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款和费率的批复。本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第六十条规定：因第三者对标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。本案中，原、被告之间签订合法有效的保证保险合同，约定当投保人不能履行与被保险人签订合同所规定的义务，给被保险人造成经济损失时，由保险人按照其对投保人的承诺向被保险人承担代为赔偿的责任。被告张琳琳向农业银行借款后未能按约足额还款，致保险事故发生，原告在依照保险合同约定向农业银行支付了保险理赔款4963.13元后，有权就其代偿的保险理赔款向被告追偿。根据保险合同约定在保险人赔偿后，投保人需向保险人给付赔偿款项外还应支付未付保费。被告张琳琳还款至2019年12月27日后未再还款，自2020年1月27日起逾期，至原告代偿之日2020年4月16日，依照保险合同约定的每月保费820.65元，尚欠保费3009.05元（2019.12.27—2020.1.27为30天，2020.1.28—2020.4.16为80天）。另根据保单特别条款约定，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向原告归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向投保人缴纳违约金。原告主张以理赔款4963.13元为基数按LPR标准计算自2020年4月16日起至实际给付之日止的违约金符合双方当事人约定，亦未违反法律规定，本院准许。故原告主张要求被告给付保险理赔款4963.13元、未付保费3009.05元及违约金，依法有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第六十条、《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：一、被告张琳琳于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司南通市分公司保险理赔款4963.13元及逾期保费3009.05元，合计7972.18元。二、被告张琳琳于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司南通市分公司违约金，以理赔款4963.13元为基数，按LPR标准计算自2020年4月16日起至实际给付之日止。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25元，由被告张琳琳负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费50元（户名：江苏省南通市中级人民法院；开户行：中国银行南通市濠南路支行；缴费帐号：62×××62）。审 判 员 刘斌二〇二一年七月二十五日法官助理 石燕书 记 员 钱肸