重庆市武隆区人民法院重庆市武隆区人民法院民 事 判 决 书  (2021)渝0156民初1710号  原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆武隆区支行，住所地重庆市武隆区芙蓉街道白杨路43号，统一社会信用代码915002326710159166。负责人：戴晓林，该支行行长。委托诉讼代理人：李富友，男，该支行职工。委托诉讼代理人：李光泓，重庆剑直律师事务所律师。被告：张勇，男，1981年3月19日出生，住重庆市武隆区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆武隆区支行（以下简称邮政银行武隆支行）与被告张勇信用卡纠纷一案，本院于2021年5月20日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员陈林敏独任审理此案，并于2021年6月23日公开开庭进行了审理。原告邮政银行武隆支行的委托诉讼代理人李富友、李光泓到庭参加了诉讼。被告张勇经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行武隆支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告立即偿还原告信用卡透支本金22 676.89元、截至2021年3月31日的利息1872.47元和费用1290.77元，合计25 840.13元，2021年3月31日之后的利息、费用按信用卡领用合约的约定计算至所有欠款清偿之日止）；2.判决被告张勇承担原告为实现债权产生的律师费800元和诉讼费。诉讼中，原告明确其主张的“费用”为领用合约中约定的滞纳金。事实和理由：2014年9月15日，被告张勇向原告邮政储蓄银行申请信用卡，申请信用卡种类为标准普卡。被告张勇填写了《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，同意遵守中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约、中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程等内容，并签署了姓名。领用合约约定了信用卡的申领、使用、利息及费用、还款等内容，信用卡章程约定了总则、申领、使用等内容。依被告的申请，原告核准并向被告发放了卡号为6xxxxxxxxxxxxxxx4v的信用卡，被告激活后多次使用该信用卡消费，但被告张勇从2020年11月起未按照约定的时间还款。截止2021年3月31日，被告累计拖欠本金22 676.89元、利息1290.77元及费用1842.47元，合计25 840.13元。综上，原、被告之间的信用卡合同关系合法有效，被告未按照合约履行还款的行为已经构成了违约，应依法承担违约责任。为了维护原告的合法权益，特提出前述诉讼请求。被告张勇未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见及证据。本案原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告张勇未到庭参加诉讼，视为放弃自身的举证及质证的权利。原告邮政银行武隆支行提交的身份证复印件、中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》《法律事务委托代理合同》、重庆增值税普通发票、交易明细表、催收明细、逾期明细表、账户信息等证据，其内容真实、来源合法且与本案有关联，本院在审查后对该部分证据予以采信并在卷相佐证。根据以上审查确认的证据及当事人的法庭陈述，本院认定以下事实：2014年9月15日，被告张勇向原告邮政银行武隆支行申请办理信用卡，并填写了《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》，在申请表中被告张勇亲笔书写称其已阅读并了解该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称合约）第三条利息及费用部分约定：“1.除本合约另有规定外，乙方（指信用卡申请人，下同）非现金交易（不包含现金转账，下同）从交易入账日至甲方（指中国邮政银行股份有限公司，下同）规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息。如果乙方在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息条款规定，乙方应按甲方规定支付透支利息。利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款为止。2.乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方需自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息。……6.乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其它有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。……8.乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。9.本合约涉及到的具体收费项目和标准见收费标准”。该《合约》第五条还款部分约定：“……6.乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方有权将乙方个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露；有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其它第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。”该《合约》第十条收费标准载明，信用卡的透支利率为日息万分之五，按月计收复利，滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低10元。之后，原告邮政银行武隆支行向被告张勇发放了卡号为6xxxxxxxxxxxxxxx4v的信用卡。2017年10月16日，被告张勇激活前述信用卡，并持卡进行透支消费。被告张勇于2021年3月22日最后一次还款后，其未再向原告邮政银行武隆支行偿还任何款项。截至2021年3月31日，被告张勇使用该信用卡透支、消费款项共计22 676.89元，并产生利息1872.47元。2021年5月20日，原告邮政银行武隆支行向本院提起诉讼，提出前述诉讼请求。另查明，原告邮政银行武隆支行因与张勇、王**、王体霞等人信用卡纠纷案件，其于2021年5月12日委托重庆剑直律师事务所提供法律服务，并因本案支付律师服务费800元。2016年4月15日，中国人民银行发布了《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，要求银行取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构对持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。该通知从2017年1月1日起实施。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告邮政银行武隆支行与被告张勇签订的信用卡申请表系双方当事人的真实意思表示，合同内容尚未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人均具有约束力。原告邮政银行武隆支行按照约定向被告张勇发放了信用卡，被告张勇激活信用卡并进行持卡消费后，应当根据约定及时还清欠款。被告张勇未按约定履行还款义务，其行为已经构成了违约，依法应当承担偿还欠款本息及赔偿损失等违约责任。通过庭审查明，本院确认截至2021年3月31日，被告张勇欠付原告信用卡本金22 676.89元及利息1872.47元。现原告要求被告张勇偿还信用卡透支本金22 676.89元具有事实依据，本院予以支持。对于欠款利息和复利，根据信用卡领用合约和章程的规定，超过免息期偿还借款，应按日利率万分之五计算自银行记账日起至还款日止的贷款利息，复利按前述标准以未付利息为基数按月计收。现原告邮政银行武隆支行主张以尚欠本金金额为基数按日利率万分之五计算利息，并以未偿还利息为基数按日利率万分之五计算复利，符合合同约定，也符合法律规定，本院予以支持。关于费用，原告邮政银行武隆支行在诉讼中明确费用即为滞纳金。虽然原、被告双方在信用卡合约中约定未按时全额偿还最低还款额时，需按最低还款额未还部分的5%计算滞纳金，但根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》：“银行取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息”可知，银行信用卡的滞纳金已于2017年1月1日取消，现原告主张被告支付费用不符合前述通知的规定，故本院对其提出的该项诉请不予支持。 关于原告主张的律师费问题，原、被告双方在《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》中明确约定被告张勇若逾期还款需承担原告因催收产生的第三方代理服务费、律师服务费等费用，而原告邮政银行武隆支行因本案诉讼已实际支付的律师费尚未超出《重庆市律师服务收费管理办法》规定的范围，故原告请求被告支付800元律师服务费的请求成立，本院予以支持。综上，原告邮政储蓄银行武隆支行的部分诉讼请求符合法律规定，亦符合双方的约定，本院予以支持，其余部分诉讼请求因缺乏法律依据本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零二条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：一、被告张勇于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆武隆区支行借款本金22 676.89元及利息（截至2021年3月31日的利息为1872.47元，其后的利息以未偿还本金22 676.89元为基数，从2021年4月1日起按日利率万分之五计算至欠款本金付清之日止，并以欠付利息为基数，按日利率万分之五计收复利）；二、被告张勇于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆武隆区支行律师服务费800元；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆武隆区支行的其余诉讼请求。如果被告张勇未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费466元，减半收取233元（原告已预交），由被告张勇负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。    审  判  员  陈林敏    二〇二一年七月一日   法官助理  周雪棽书 记 员  陈  程   - 1 -