江苏省盐城市亭湖区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0902民初3808号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行，统一社会信用代码91320902674401302F，住所地在盐城市城南新区新都街道世纪大道5号金融城1幢104室。负责人：章小健，该分行行长。委托诉讼代理人：杨月亮，该分行员工。委托诉讼代理人：孟严君，江苏一正律师事务所律师。被告：徐金才，男，1977年6月4日生，住盐城市开发区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行（以下简称盐城邮储银行）与被告徐金才信用卡纠纷一案，本院于2021年7月2日受理后，依法适用简易程序，于同年7月27日公开开庭进行了审理。原告盐城邮储银行的委托诉讼代理人孟严君到庭参加诉讼,被告徐金才经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告盐城邮储银行向本院提起诉讼请求:1、请求法院判决被告向原告偿还截至2020年12月15日的信用卡欠款本金17379.99元、利息1881.58元、违约金4300.23元、分期付款手续费316.21元、工本费20元、挂失费40元，合计23938.01元，并承担从2020年12月16日起至实际清偿之日止按信用卡合约约定的标准计算的利息和费用。2、判决由被告承担律师代理费1000元。3、判决由被告承担本案的诉讼费用及原告因实现本债权所产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）。事实和理由：2014年4月24日，被告向原告申请办理信用卡，信用卡额度为18000元，卡号为62×××91，并承诺：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清除知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则用卡2016年11月6日，被告激活并使用该卡，并于2016年11月16日首次违约，违约后有部分还款，还款的金额已经从主张的金额扣除，从2020年8月1日后再未还款，截至2020年12月15日，累计逾期期数49期，累计欠款金额达23938.01元。根据被告所领信用卡合约的规定，被告的行为已经构成违约。被告徐金才未答辩。原告盐城邮储银行围绕诉讼请求依法提交了信用卡申请表、信用卡领用合约、信用卡消费记录、欠款本金利息违约金清单、委托合同及律师费发票，上述证据符合证据的真实性、合法性要件，与本案具有关联性，本院依法予以确认并在卷佐证。被告徐金才未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，经审理认定事实如下：2014年4月24日，被告徐金才向盐城邮储银行申办一张信用卡，并在信用卡申请表上签字确认。经银行审核，原告向被告徐金才发放了卡号为62×××91的信用卡。《中国邮政储蓄银行信用卡领用合约》约定：“乙方（信用卡申请人）在免息还款期内偿还当期已出单的全部款项，无需支付透支利息。如果乙方在免息还款期内未偿还当期已出单的全部欠款，则当期已出单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，乙方应按甲方规定支付透支利息。信用卡透支按日利率万分之五计收利息，按月计收复息。乙方及联系人的通讯地址、手机号码等联络信息变更，应及时与甲方联系办理信息变更手续。否则，由此产生的一切风险和损失由乙方承担。还款的顺序为：上期欠款和本期欠款。同期欠款中，先后顺序为利息、费用、预借现金交易本金、消费透支交易本金等。乙方超过到期还款日未偿还最低款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其他第三方代为催讨，由此产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。”信用卡发放时的初始信用额度为18000元，徐金才收到信用卡后，从2016年11月6日起陆续透支消费，开始均能正常还款，至2016年12月17日第一次违约并产生违约金。截至2020年12月15日的信用卡欠款本金17379.99元、利息1881.58元、违约金4300.23元、分期付款手续费316.21元、工本费20元、挂失费40元，合计23938.01元，其中2016年12月17日产生违约金368.41元,其他违约金均是在2017年1月1日之后产生,扣减2017年1月1日之后产生的违约金，合计20006.19元。上述款项，盐城邮储银行经多次催收未果，遂诉至本院。另查明，2017年1月1日起取消滞纳金而以违约金代替后，盐城邮储银行未与徐金才通过协议方式约定是否收取违约金及如何收取违约金、收取的标准。盐城邮储银行委托江苏一正律师事务所代为诉讼，支付律师费1000元。本院认为：依法成立的合同受法律保护。原、被告之间签订的信用卡合同，系双方当事人真实意思表示，双方理应按照合同约定的内容履行各自的义务。被告在透支消费后，未能及时偿还透支款，构成违约，原告主张被告返还，具有事实和法律依据，本院依法予以支持。被告徐金才在申请办理信用卡时，已阅读并了解了原告提供的中国银行股份有限公司信用卡领用合约，并签字确认愿意遵守信用卡领用合约的各项规定，故因其逾期还款产生的利息，依约应当由被告承担。对原告主张的违约金，实质是原合约中约定的滞纳金，因中国人民银行发布的《中国人民银行柜员信用卡业务有关事项的通知》自2017年1月1日起实施，根据该通知要求，从2017年1月1日起取消滞纳金而以违约金代替，且需与持卡人通过协议方式约定是否收取违约金及如何收取违约金、收取的标准。但本案中，原告在2017年1月1日之后，并未与被告就收取违约金形成新的约定，故原告主张2017年1月1日之后的违约金无法律依据，本院不予支持。根据合约约定，因被告违约，由此产生的费用由被告承担，因此，原告因诉讼而增加的律师费应由被告承担。据此，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐金才应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行截至2020年12月15日的信用卡欠款本金17379.99元、利息1881.58元、违约金368.41元、分期付款手续费316.21元、工本费20元、挂失费40元，合计20006.19元，并承担自2020年12月16日起至实际给付之日止的利息（利息按信用卡合约规定标准计算）。二、被告徐金才应于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行律师代理费1000元。三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费423元，依法减半收取211.5元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行负担33.5元，被告徐金才负担178元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式三份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。并按国务院《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向江苏省盐城市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员  蔡福庆二〇二一年七月二十八日书记员  马文静附录法律条文1.《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后,该法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。2.《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。