福建省惠安县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0521民初5808号原告：惠安县农村信用合作联社，住所地惠安县螺城镇建设南路118号，统一社会信用代码9135052126002712XA。法定代表人：林集琪，理事长。委托诉讼代理人：庄海龙，男，惠安县农村信用合作联社辋川信用社职员。被告：林文玉，男，1977年10月27日出生，汉族，住惠安县。原告惠安县农村信用合作联社与被告林文玉金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月8日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告惠安县农村信用合作联社的委托诉讼代理人庄海龙到庭参加诉讼，被告林文玉经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告惠安县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：被告立即偿还原告《最高额借款合同》(合同编号：HT9070330180008999)项下的借款本金余额共计19980.93元，并按前述合同约定支付自2021年3月22日起至实际还清全部本息之日止的利息、罚息。事实和理由：2018年3月22日，被告向原告申请办理农E贷贷款，并于当日通过其手机银行与原告签订的电子合同《最高额借款合同》(合同编号：HT9070330180008999)一份，合同约定自2018年3月22日起至2021年3月21日止，由原告在最高额借款本金余额人民币贰万元整内，对借款人一次或分次发放贷款；上述期间为最高额债权本金确定期间；每笔贷款最后到期日不超过2021年3月21日。借款用途为个人消费，本合同项下借款按月结息，结息日为每月的第20日；提前还款时利率不变，贷款人有权按本合同约定的借款期限计收利息；贷款利率为月利率，即固定利率8.25‰；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率逾期加收50%的逾期贷款罚息；本合同所称的最高余额贷款是指在本合同约定的期限和最高贷款额度内，贷款人根据借款人的需要和贷款人资金供给的可能，对借款人一次或分次发放贷款；借款人可以循环使用贷款额度，贷款余额不得超过约定的最高贷款额度；本合同项下每笔贷款的种类、金额、用途、期限、利率和还款方式等以最高额借款合同为准；凡使用借款人用户和密码并通过贷款人提供的业务平台实施的借、还款操作，均视为借款人本人办理，其法律后果由借款人承担，并以贷款人的电子记录为准。每笔借款的借款借据、电子记录作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；如发生下列情形之一，贷款人按本条第三点约定通知借款人、担保人后，有权单独或同时行使以下权利：……停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回……：(一)借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日(含)以上……等内容。被告通过本人手机银行于2018年3月22日向原告借款20000元，并签署《电子支用单》一份。经北京数字认证股份有限公司验证上述《最高额借款合同》、《电子支用单》等电子协议中的“林文玉”电子验证成功，且电子协议在电子签名完成后没有发生改变。被告林文玉未作答辩。在本院审理过程中，原告提供证据1即原告持有的营业执照（副本）、金融许可证、法定代表人身份证明各1份，以此证明原告的主体资格及经营范围。证据2即《最高额借款合同》、电子支用单打印件、电子签名验证报告各1份，以此证明被告于2018年3月22日在手机银行上与原告签订借款合同，合同金额20000元，执行月利率8.25‰；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率逾期加收50%的逾期贷款罚息等内容；合同还约定诉讼文书送达地址。证据3即贷款明细账1份，以此证明被告于2018年3月22日支用20000元，后偿还借款本金19.07元，利息仅支付至2021年3月21日，尚欠本金19980.93元及自2021年3月22日起的利息、罚息未归还。本院经审查认为，被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交反驳证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，其来源合法、内容真实，且与本案具有关联性，可以证明原告举证所主张的事实。经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定：原告系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。2018年3月22日，被告向原告申请办理农E贷贷款，并于当日通过其手机银行与原告签订《最高额借款合同》(合同编号HT9070330180008999)1份，主要约定自2018年3月22日起至2021年3月21日止，由原告在最高额贷款本金余额人民币贰万元整内，对借款人一次或分次发放贷款。上述期间为最高额债权本金确定期间。每笔贷款最后到期日不超过2021年3月21日。借款用途范围为个人消费，本合同项下借款按月结息，结息日为每月的第20日。提前还款时利率不变，贷款人有权按本合同约定的借款期限计收利息。贷款利率为月利率，即固定利率8.25‰。贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率逾期加收50%逾期贷款罚息。本合同所称的最高余额贷款是指在本合同约定的期限和最高贷款额度内，贷款人根据借款人的需要和贷款人资金供给的可能，对借款人一次或分次发放贷款。借款人可以循环使用贷款额度，贷款余额不得超过约定的最高贷款额度。凡使用借款人用户和密码并通过贷款人提供的业务平台实施的借、还款操作，均视为借款人本人办理，其法律后果由借款人承担，并以贷款人的电子记录为准。每笔借款的借款借据、电子记录作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。如发生下列情形之一，贷款人按本条第三点约定通知借款人、担保人后，有权单独或同时行使以下权利：……停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回……：(一)借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日(含)以上……。合同签订后，原告于2018年3月22日依约向被告发放借款20000元，被告使用消费后，仅偿还借款本金19.07元，支付利息至2021年3月21日，尚欠借款本金19980.93元及自2021年3月22日起的利息、罚息未归还。综上事实，本院认为，原、被告之间签订的《最高额借款合同》，不违反法律法规的禁止性规定，应认定有效。被告未能依约偿还到期借款，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告偿还尚欠借款本金19980.93元，并按《最高额借款合同》约定支付自2021年3月22日起至实际还清全部本息之日止的利息、罚息，符合法律规定和双方约定，应予支持。被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告林文玉应在本判决生效之日起十日内偿还原告惠安县农村信用合作联社借款本金19980.93元，并按《最高额借款合同》约定的计算办法计付自2021年3月22日起至实际还款之日止的利息、罚息（以不超过年利率24%为限）。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费307元，减半收取153.5元，由被告林文玉负担，应于本判决生效之日起五日内缴交；原告惠安县农村信用合作联社预交的307元予以退回。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审 判 员 曾伟清二〇二一年七月二十二日法官助理 柳云凤书 记 员 卢晓霞附本案引用的主要法律条文及执行申请提示：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。