湖南省衡阳市蒸湘区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0408民初2369号原告:中国银行股份有限公司衡阳分行，住所地衡阳市先锋区先锋路70号。负责人：陈晖，该分行行长。委托诉讼代理人：董某某，男，1991年1月11日出生，汉族，住湖南省衡阳县，该分行员工。委托诉讼代理人：田芙蓉，湖南崇民律师事务所律师。被告：欧某，男，1986年9月19日出生，汉族，住湖南省衡阳县。被告：刘某某，女，1986年11月23日出生，汉族，住湖南省衡阳县，系被告欧某妻子。原告中国银行股份有限公司衡阳分行（以下简称“中国银行衡阳分行”）与被告欧某、刘某某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行衡阳分行的委托诉讼代理人田芙蓉到庭参加诉讼，被告欧某、刘某某经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行衡阳分行向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告与被告欧某、刘某某于2015年5月20日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2、判决被告欧某、刘某某偿还原告贷款本金253469.83元、利息7,730.08元、本金罚息883.1元、利息罚息208.63元，共计262291.64元（利息、罚息暂计算至2021年3月10日，此后的利息、罚息按合同约定计算至贷款还清之日止）；3、判决被告欧某、刘某某承担原告因实现债权而导致的律师费15730元；4、原告对被告欧某、刘某某位于衡阳市石鼓区的抵押房产处置款在上述债务范围享有优先受偿权；5、各被告承担本案诉讼费。事实与理由：2015年5月20日，原告与被告欧某、刘某某签订了编号为2015年衡中银华新借字0***64号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定被告欧某、刘某某向原告申请个人住房按揭贷款500000元，贷款期限为120个月；贷款采用浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款年利率为5.65%。周期满后以中国人民银行公布的相应贷款基准利率作为下一个周期的利率，借款发生逾期的，罚息利率为在本合同所执行的贷款利率的基础上上浮50%；还款方式为等额本金，首期还款金额6,520.83元；若被告违约，原告有权要求被告赔偿因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失。被告欧某、刘某某以其购买的位于衡阳市石鼓区房屋为该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。2015年6月30日，原告依约向被告欧某指定账户发放了贷款500000元。截至2021年3月10日，被告欧某、刘某某拖欠本金32636.72元、应收利息7,730.08元、本金罚息883.1元、利息罚息208.63元，逾期合计41458.53元。被告欧某、刘某某已累计多期未按时足额还款，构成严重违约，故原告诉至法院。被告欧某、刘某某未予答辩，亦未向本院提交证据。原告中国银行衡阳分行围绕诉讼请求向本院提交了以下证据：1.《中国银行个人住房/商铺贷款申请表》、《贷款申请书》；2.《中国银行股份有限公司个人住房贷款合同》；3.《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》；4.中国银行借款借据；5.抵押房产登记信息；6.个人贷款还款明细清单；7.原、被告身份信息。本院经审查认为，原告中国银行衡阳分行提供的上述证据来源形式合法、内容客观真实、且与本案待证事实相关联，能够形成相应的证据锁链，本院予以确认并在卷佐证。根据原告的陈述及本院经审查确认的证据，本院认定事实如下：为住房按揭贷款，被告欧某与原告于2015年5月20日签订编号为2015年衡中银华新借字0***64号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定：被告欧某向原告借款500000元，贷款期限为120个月，即自2015年5月20日至2025年5月20日；贷款用途为支付购买坐落于衡阳市石鼓区房屋的购房款；贷款采用浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款年利率为5.65%，周期满后以中国人民银行公布的相应贷款基准利率作为下一个周期的利率，借款发生逾期的，罚息利率为在本合同所执行的贷款利率的基础上上浮50%；还款方式为等额本金还款；借款人未按合同约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款人未按期归还贷款本息，贷款人有权终止或者解除本合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用，有权依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权等。同时，被告欧某、刘某某还向原告提交《贷款申明》，申明借款人欧某与刘某某为夫妻关系，《中国银行按揭贷款合同》项下的房产为双方共同所有；借款人欧某与房产共有人刘某某自愿严格遵守约定承担还贷责任，直到还清全部贷款本息、罚息及实现债权等所需的一切费用时为止。被告欧某、刘某某以其共同共有的坐落于衡阳市石鼓区为该贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。2015年6月29日，原告向被告欧某指定账户发放借款500000元。截至2021年3月10日，被告欧某已归还借款本金246530.17元、利息94859.64元、本金罚息36.09元、利息罚息7.67元；被告欧某逾期期数累计8期，拖欠本金32636.72元、利息7,730.08元、本金罚息883.1元、利息罚息208.63元，逾期合计41458.53元。未到期本金余额220833.11元，应偿还的本金余额总计253469.83元。至今，被告欧某仍未偿还上述欠款。另查明，原告为实现涉案债权支出律师费13100元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告欧某签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性和禁止性规定，应认定为合法有效，双方当事人均应依约全面履行自己的义务。原告依约履行了向被告欧某发放贷款的合同义务,但被告欧某多次未依约还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。案涉合同已将被告欧某上述违约行为约定为解除合同的条件，故原告诉请解除与被告欧某签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告要求被告欧某提前清偿贷款本息，有事实和法律依据，本院予以支持。经核定，被告欧某应偿还原告贷款本金253469.83元、利息7,730.08元、本金的罚息883.1元、利息的罚息208.63元，合计262291.64元（利息、罚息暂计算至2021年3月10日），此后的利息、罚息按合同约定计算至贷款还清之日止。被告欧某、刘某某系夫妻，本案欠款是夫妻双方共同意思表示所负的债务，故案涉欠款应认定为被告欧某、刘某某的夫妻共同债务，应当由被告欧某、刘某某共同偿还。原告要求被告欧某、刘某某支付其为实现债权而支出的律师费15730元，但其提供证据证明实际支出律师费13100元，本院认定被告欧某、刘某某需承担的律师费以原告实际支出金额为限，对超出部分不予支持。被告欧某、刘某某以其名下的坐落于衡阳市石鼓区房屋为涉案贷款抵押担保，并已产生抵押权设立的法律后果，故原告在担保范围内对该抵押物折价或者以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。综上所述，依照《最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司衡阳分行与被告欧某签订的编号为2015年衡中银华新借字0***64号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；二、被告欧某、刘某某于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司衡阳分行贷款本金253469.83元，利息7,730.08元，本金罚息883.1元，利息罚息208.63元，共计262291.64元（利息、罚息暂计算至2021年3月10日），此后的利息、罚息按合同约定利率计算至款清之日止；三、被告欧某、刘某某于判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司衡阳分行的律师费支出13100元；四、原告中国银行股份有限公司衡阳分行对被告欧某、刘某某名下的位于衡阳市石鼓区房屋折价或者拍卖、变卖的价款在抵押担保债权500000元范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2,735元，由被告欧某、刘某某共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审 判 员  王 敏二〇二一年七月二十八日法官助理  蒋华玉书 记 员  邱诗慧附：相关法律条文《最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百八十条债务人或第三人有权处分的下列财产可以抵押：建筑物和其他土地附着物；建设用地使用权；以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；生产设备、原材料、半成品、成品；正在建造的建筑物、船舶、航空器；交通运输工具；法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。