重庆市合川区人民法院 民事判决书(2021)渝0117民初1250号原告：重庆市住房置业担保有限责任公司，住所地重庆市江北区。法定代表人：罗人骥，该公司执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：刘宇，重庆百君（合川）律师事务所律师。被告：李季红，女，汉族，1963年03月17日出生，住重庆市合川区。被告：熊正洪，男，汉族，1951年03月14日出生，住重庆市合川区。原告重庆市住房置业担保有限责任公司与被告李季红、熊正洪金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月1日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告重庆市住房置业担保有限责任公司的委托诉讼代理人刘宇到庭参加了诉讼。被告李季红、熊正洪经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆市住房置业担保有限责任公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告李季红、熊正洪立即偿还借款本金210371.91元及截至2020年12月10日的利息6811.42元、罚息463.52元、复利131.32元，合计217778.17元。2.判令被告李季红、熊正洪立即偿还自2020年12月11日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利，其中罚息以未偿还的贷款本金210371.91元为基数，复利以未偿还的贷款利息6811.42元为基数，均在本合同所执行贷款利率水平上上浮50%计算；3.本案律师费9800元、诉讼费、公告费由被告李季红、熊正洪承担；4.判令原告对被告李季红、熊正洪所有的坐落于重庆市合川区的房产享有抵押权，在被告不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款在上述第1至3项范围内优先受偿。事实和理由：2013年1月22日，中国建设银行股份有限公司重庆合川支行（以下简称“建设银行合川支行”）与被告李季红签订《重庆市住房公积金个人住房贷款借款合同》，约定由建设银行合川支行向被告李季红发放贷款31.5万元，贷款期限自2014年6月30日起至2027年6月30日止。之后，建设银行合川支行与被告李季红签订《重庆市房地产抵押合同》，约定被告李季红、熊正洪以其所有的位于重庆市合川区的房产向建行银行提供抵押担保，并办理了抵押登记。2014年11月11日，建行银行按约向被告发放贷款31.5万元。被告此后未严格履行还款义务，截至2018年12月4日，被告逾期期数已累计超过六期。2019年12月3日，原告与建行银行签订《债权转让协议》，约定建设银行合川支行将对被告李季红享有的债权转让给原告，原告支付对应的转让价款。被告李季红未如期偿还贷款已构成违约，同时，原告对于抵押物享有抵押权，且上述贷款系二被告夫妻关系存续期间，为了夫妻生活共同负债，应视为共同债务。原告遂诉至法院，诉请如前。被告李季红、熊正洪未作答辩。本院经审理认定事实如下：2013年1月22日，被告李季红（甲方）与建设银行合川支行（乙方）签订《重庆市住房公积金个人住房贷款借款合同》，约定被告因购买自有自住住房，向重庆市住房公积金管理中心申请公积金个人住房贷款，向乙方申请商业性个人住房贷款，本合同项下政策性贷款经公积金中心委托乙方发放。贷款金额31.5万元，现行贷款月利率为3.75‰，贷款期内遇国家贷款利率调整，则按人民银行规定的调整方式及相应利率档次执行新的利率规定。贷款期共156个月，自2014年6月30日至2027年6月30日，偿还方式为月均等额本息法，月还本息2670.99元。履行合同期间，甲方连续三个月或累计六个月未按时偿还贷款本息，乙方有权视为本合同提前到期，有权从甲方银行账户中直接扣划款项或提起诉讼、收回全部款项。甲方在本合同期内未按约定的还款计划偿还贷款本息而形成的逾期贷款，乙方按中国人民银行规定的逾期贷款利率最高上限计收利息（包括复利和罚息）。订立、执行合同所需一切费用均由甲方承担。抵押人以所购房产作抵押担保，抵押担保的范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）。被告李季红与建设银行合川支行签订《重庆市房地产抵押合同》，被告以其所有的位于重庆市合川区的房屋向建设银行合川支行提供抵押担保，并办理了抵押登记。2014年11月11日，建设银行合川支行按约向被告李季红发放贷款31.5万元。后因被告李季红未按约偿还借款本息，累计逾期超过六个月。2020年12月3日，建设银行合川支行与原告签订《债权转让协议》，约定银行将对被告李季红享有的债权包括借款本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用以及依据借款主债权所生的全部担保权利转让给原告，转让价款金额等于支付转让价款当天标的债权总金额。截至2020年12月10日，被告李季红尚欠借款本金210371.91元，利息6811.42元，罚息463.52元，复利131.32元。原告将债权转让通知书及宣布贷款立即到期的函通过EMS特快专递邮寄被告。另查明，上述借款发生在被告李季红、熊正洪夫妻关系存续期间。2013年1月22日，二被告向建设银行合川支行出具《财产共有人抵押担保同意书》，约定以双方共有财产位于重庆市合川区的房产作为抵押物。借款人违反贷款管理有关规定，贷款人提前收回贷款本息时，若借款人不偿还由财产共有人承担连带责任。另查明，原告为本次诉讼支付律师费9800元。本院认为，被告李季红、熊正洪经本院传唤不到庭应诉是对自己诉讼权利的放弃，本院可以根据查明的事实依法缺席判决。建设银行合川支行与被告李季红签订的借款合同、抵押合同，系双方真实意思表示，合法有效。合同签订后，贷款银行按约向被告发放了贷款，履行了合同义务，被告应当按照合同约定履行还本付息义务，未按约偿付借款本息的行为已构成违约。贷款银行作为债权人，可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，并已通知被告。原告受让债权后，取得案涉借款合同项下权利，有权依据借款合同约定要求被告立即偿还借款合同项下全部借款本息，故被告应当偿还截至2020年12月10日，被告李季红尚欠借款本金210371.91元，利息6811.42元，罚息463.52元，复利131.32元。关于2020年10月21日起的罚息和复利，因原告已宣布涉案借款提前到期，故自2020年10月21日起应当计算逾期还款利息（罚息）。《借款合同》约定，借款人未按约偿还贷款本息的，应当按中国人银行规定的逾期贷款利率最高上限计收逾期利息（包括复利和罚息）。根据中国人民银行的相关规定，逾期还款的罚息利率为借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%。现原告主张以尚欠本金210371.91元为基数，按借款合同执行利率的水平上上浮50%计算罚息；复利以未偿还的贷款利息6811.42元为基数，均在本合同所执行贷款利率水平上上浮50%计算，符合合同约定，本院予以支持。关于被告熊正洪的责任问题。因该笔借款发生在二被告关系存续期间，且二被告向建设银行合川支行出具《抵押担保同意书》，能够证明该笔债务为二被告共同意思表示所负的债务，因此，对于原告要求二被告共同偿还本息的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张的律师费，原告已举证证明实际产生，且《借款合同》在抵押条款中约定了抵押担保的范围包括贷款人为实现债权而产生的律师费，故原告的该项主张有合同约定，对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。关于优先受偿问题，被告李季红以其所有的位于重庆市合川区的房屋为本案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权已依法设立。抵押权人建设银行合川支行将其对被告李季红享有的借款债权依法转让原告，抵押权作为从权利理应一并转让。原告作为债权受让人可以依法行使该抵押权，并有权就该抵押房屋折价、拍卖或变卖所得价款进行优先受偿。综上，依据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零二条、第四百一十条、第五百四十五条、第五百四十六条、第五百四十七条、第五百四十八条、第五百七十八条、第六百六十七条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、     限被告李季红、熊正洪于本判决生效之日起十日内偿还原告重庆市住房置业担保有限责任公司借款本金210371.91元，以及截至2020年12月10日的利息6811.42元，罚息463.52元，复利131.32元；二、限被告李季红、熊正洪于本判决生效之日起十日内支付原告重庆市住房置业担保有限责任公司以借款本金210371.91元为基数，自2020年12月11日起至还清之日止，按照合同执行贷款利率上浮50%计算的罚息；复利以未偿还的贷款利息6811.42元为基数，按照合同执行贷款利率上浮50%计算的罚息（如公积金贷款利率调整的，则按照《重庆市住房公积金个人住房贷款借款合同》约定的利率调整方式予以调整）；三、原告重庆市住房置业担保有限责任公司在上述第一、二项判项所确定的债权范围内有权以登记在被告李季红名下的位于重庆市合川区的房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押房屋所得的价款优先受偿；四、由被告李季红、熊正洪支付原告重庆市住房置业担保有限责任公司支出的律师费9800元。五、驳回原告重庆市住房置业担保有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4713.68元，公告费560元，由被告李季红、熊正洪负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。   审  判  长    杨文超人民陪审员    谭兴龙人民陪审员    周建玲 二〇二一年七月十三日 法 官 助 理    江文静书   记  员    孟露露- 1 -