成都市武侯区人民法院 民 事 判 决 书 （2013）武侯民初字第1355号 原告周桂全。 委托代理人王力，四川雁南飞律师事务所律师。 委托代理人黎炜，四川雁南飞律师事务所律师。 被告泰康人寿保险股份有限公司四川分公司。 原告周桂全与被告泰康人寿保险股份有限公司四川分公司（以下简称泰康人保四川分公司）保险纠纷一案，本院于2013年2月5日受理后，依法由代理审判员杜伟适用简易程序于2013年3月19日公开开庭进行了审理。原告代理人王力、黎炜与被告代理人刘强到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。 原告周桂全诉称，2011年3月，被告工作人员邓杰树向原告推销人身意外保险，在未对原告进行任何免责提示，也未对原告出示保单及保险条款的情况下，骗原告购买了两份人身意外保险。原告并没有在网上激活，也不知道如何网上激活，网上激活过程是被告工作人员完成的。购买保险几天之后原告收到保险凭证，保险期间为2011年3月4日至2012年3月4日。2011年6月11日，原告因车祸受伤，经鉴定原告伤残等级为三级。被告拒绝按照保险合同赔偿，故原告诉至本院要求判令被告按照运营汽车险支付赔偿金100000元，按照意外伤害险支付赔偿金50000元，按照意外伤害医疗险支付赔偿金6000元。 被告泰康人保四川分公司辩称，原告职业是货运司机，其在驾驶车辆过程中发生交通事故导致伤残。因职业劳动导致残疾，按保险合同约定属于免责范围，被告不应支付保险金。 经审理查明，2011年3月4日原告在四川省简阳市被告公司营销服务点购买了两份被告推出的“泰康好运来卡（A款）保险组合计划”，保险期间为2011年3月5日至2012年3月5日。该组合险包括：运营汽车险限额100000元，意外伤害险限额50000元，意外伤害医疗险限额3000元等。其中意外伤害险按照《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》规定的给付比例支付保险金。运营汽车险保险责任为被保险人以乘客身份乘坐运营汽车遭受意外伤害事故直接导致的残疾或身故。意外伤害险保险责任为被保险人遭受意外伤害事故直接导致的残疾或身故。意外伤害医疗险保险责任为被保险人因遭受意外伤害在医院接受治疗发生的医疗费用。2011年6月11日凌晨，原告驾驶川M66196轻型货车因未按操作规范安全驾驶发生交通事故，导致原告左下肢毁损并入院进行了截肢手术，产生医疗费21729.29元。经鉴定原告伤残等级为三级。交警部门对事故责任认定为：原告负事故全部责任。 另查明，1.“泰康好运来卡（A款）保险组合计划”投保方式为投保人向被告交付保险费用，然后被告将密封的卡单交付投保人，卡单上载明卡号及网上激活密码，投保人获得卡号、密码后，登录被告公司网站进行网络投保，投保操作流程其中一项设计为投保人在阅读保险条款后，必须在系统红色字体前勾选，确认已经充分理解全部产品条款，否则系统将无法进入下一步操作。投保成功后，被告向投保人指定的电子邮箱发送电子保单，发送电子保单的次日零时保险正式生效。2.“泰康好运来卡（A款）保险组合计划”要求被保险人从事《泰康人寿保险股份有限公司职业分类表》1类至4类职业，并特别说明职业类别为第4类的被保险人，因职业劳动导致残疾或支付医疗费，被告不承担给付保险金责任。3.原告网络投保登记的职业为：执摩托车驾照者。该职业为第3类职业。但原告于2003年4月取得车辆驾驶证，准驾车型为C1D。原告发生交通事故时驾驶的川M6XXX6轻型货车使用性质为非营运。根据《泰康人寿保险股份有限公司职业分类表》原告系自用货车司机，职业类别为第4类。 以上事实有泰康好运来卡（A款）保险组合计划说明，运营汽车险、意外伤害险、意外伤害医疗险保单及条款，原告住院病历、出院证明书，道路交通事故责任认定书，司法鉴定意见书，理赔决定通知书，住院费发票，好运来A卡网上激活过程资料，原告驾驶证，事故车辆机动车行驶证，《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》，《泰康人寿保险股份有限公司职业分类表》及当事人陈述在案佐证。 本院认为，原、被告签订的保险合同是当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。交警部门对事故作出的责任认定，双方当事人均无异议，本院予以采信。原告投保的“泰康好运来卡（A款）保险组合计划”中的运营汽车险责任范围为被保险人以乘客身份乘坐运营汽车遭受意外伤害事故直接导致的残疾或身故，而本案中原告周桂全系以驾驶员身份驾驶非营运车辆发生的交通事故，不在运营汽车险保险责任范围内，被告不应当赔偿，故原告要求被告按照运营汽车险支付赔偿金100000元的诉讼请求，本院不予支持。 原告投保的意外伤害险与意外伤害医疗险的保险责任范围是对被保险人因遭受意外伤害事故产生的部分损失承担保险责任。原告驾驶车辆因疏忽大意导致发生交通事故，该事故的发生对原告来说是意志之外的，该事故是外来的、突然的、非本意的、非疾病的客观事件，该客观事件直接且单独的导致原告身体受到伤害，符合保险合同对意外伤害事故的定义，故原告受到的身体伤害在被告应当承担的意外伤害险、意外伤害医疗险保险责任范围内。“泰康好运来卡（A款）保险组合计划”对被告应当承担的保险责任约定了免责事由，其中之一为：对于职业类别为第4类的被保险人，因其职业劳动导致身故、残疾或支付医疗费用，被告不承担给付保险金责任。原告驾驶车辆发生交通事故，符合免责条款的约定，如果免责条款有效，那么被告不承担保险责任。双方签订的保险合同系被告提供的格式条款，对保险合同中免除被告责任的条款，被告应当作出足以引起当事人注意的提示并明确说明条款内容，免责条款方能发生法律效力。从被告公司设置的网上投保流程来看，如系原告按照投保流程操作，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十二条，可以认定被告已经就免责条款向原告作出了明确的提示。本案中，认定是否由原告进行网上投保操作的关键是被告是否将保存网络投保账号和密码的卡单完整的未开封的交付给了原告。被告未能证明已将卡单交付给了原告，应当承担举证不能的法律后果。故本院认定被告未向原告就免责条款作出明确提示，免责条款不发生法律效力，被告应当在意外伤害险、意外伤害医疗险保险责任范围内向原告承担保险责任。 原告伤残等级为三级，根据《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》给付比例为50%，被告应当在意外伤害险保险限额内向原告支付保险金50000元×50%×2份=50000元。原告支出医疗费21729.29元，被告应当在意外伤害医疗险保险限额内向原告支付保险金3000元×2份=6000元。故原告要求被告按照意外伤害险支付保险金50000元，按照意外伤害医疗险支付保险金6000元的诉请，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十三条之规定，判决如下： 一、被告泰康人寿保险股份有限公司四川分公司于本判决生效之日起十日内赔偿原告周桂全泰康新生活意外伤害险保险金50000元； 二、被告泰康人寿保险股份有限公司四川分公司于本判决生效之日起十日内赔偿原告周桂全泰康新生活意外伤害医疗险保险金6000元； 三、驳回原告周桂全其它诉讼请求。 如未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3420元，由原告周桂全负担2000元，由被告泰康人寿保险股份有限公司四川分公司负担1420元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  杜 伟 人民陪审员  雷文慧 人民陪审员  顾志凤 二〇一三年六月九日 书 记 员  唐 华