江苏省扬州市江都区人民法院民 事 判 决 书(2021)苏1012民初887号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司扬州市江都区支行，住所地扬州市江都区仙女镇浦江路92号。负责人：黄彬林，该支行行长。委托诉讼代理人：黄承民，江苏江淮盛律师事务所律师。被告：徐澍，男，1986年1月23日出生，汉族，户籍地扬州市江都区，现住扬州市江都区。被告：张薇，女，1986年9月26日出生，汉族，户籍地扬州市江都区，现住扬州市江都区。被告：徐卫东，男，1963年10月30日出生，汉族，住扬州市江都区。被告：倪安凤，女，1962年11月12日出生，汉族，住扬州市江都区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扬州市江都区支行（以下简称邮储银行）与被告徐澍、张薇、徐卫东、倪安凤金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月21日立案后，依法适用简易程序，后裁定转为普通程序，并于2021年5月20日公开开庭进行了审理，原告邮储银行的委托诉讼代理人黄承民、被告徐澍到庭参加诉讼，被告张薇、徐卫东、倪安凤未到庭。本案现已审理终结。原告邮储银行向本院提出诉讼请求：1.判决被告徐澍、张玮、徐卫东、倪安凤立即向原告偿还借款本金534014.26元、利息（含复利）6603.69元、罚息2830.15元、律师费29630元，合计573078.1元，借款利息暂计算至2021年1月15日，此后利息、罚息按合同约定计算至借款本息还清之日止；2.原告对被告徐澍、张薇、徐卫东、倪安凤坐落于扬州市江都区房屋变价后所得价款在原告债权（含案件受理费、保全费、公告费）范围内优先受偿；3.本案的诉讼费用由被告徐澍、张薇承担。事实和理由：因购置住房需要，被告徐澍、张薇于2017年1月22日与原告订立个人购房借款及担保合同，借款额度57万元，借款期限360个月，约定年利率为4.312%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，约定罚息在年利率的基础上加收30%。还款方式为等额本息。同时约定，借款人未完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任是违约行为，借款人连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、财产保全费、律师费及其他费用。抵押条款中约定抵押担保的范围：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用。被告徐澍、张薇、徐卫东、倪安凤用坐落于扬州市江都区车库提供抵押并办理了登记手续。原告按约向被告徐澍、张薇发放贷款，但被告未按合同规定的期限还本付息，原告多次催要未果，故诉至法院。被告徐澍辩称，我为购买房屋与原告签订借款合同及贷款57万元属实，之后按合同约定给付了部分本息。2020年8月起，因收入减少、生病治疗致资金困难，未能支付本息，现希望与原告调解分期给付。被告张薇、徐卫东、倪安凤未答辩亦未提供证据。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年1月22日，原告与被告徐澍、张薇签订《个人购房/购车借款及担保合同》一份，约定：两被告共同向原告借款57万元用于购置房屋，贷款期限为360个月，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮12%执行，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率）；还款方式为按月等额本息偿还，每期还款日为实际放款日次月起的20日；借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在合同约定的利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外；合同项下担保方式为抵押加保证组合担保，抵押人自愿以金鹰文昌华府7幢1903室房屋提供抵押担保，抵押担保范围包括但不限于合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；保证人扬州金鹰新城市中心开发有限公司承担阶段性连带保证，至合同约定的正式抵押登记手续办理完毕免除保证责任。被告徐澍作为借款人、被告张薇作为共同借款人在合同中署名，被告徐澍作为抵押人、被告张薇、徐卫东、倪安凤作为抵押物共有人在合同中署名。2017年1月3日，徐卫东、倪安凤向原告出具《共同还款承诺书》，承诺共同承担归还全部贷款本息义务。2019年3月，原、被告就上述抵押房产办理了抵押登记手续。2017年1月22日，原告按约发放了贷款。贷款初期，被告尚能按约还款，2020年8月起，被告多次未按约定的日期及时足额偿还款项，且累计次数已超过六次。截止2021年1月15日，被告共偿还贷款本金35985.74元，尚余本金534014.26元未能归还，并拖欠利息6603.69元、罚息2830.15元。2021年1月16日，原告向被告徐澍邮寄《通知》一份，告知被告徐澍、张薇因其未按合同约定还款构成违约，原告根据《个人购房/构成借款及担保合同》第十二条第二款规定宣布借款于2021年1月18日到期，并要求被告徐澍、张薇于到期日立即偿还借款本息和罚息。另查明，2021年1月14日，原告与江苏江淮盛律师事务所签订《委托代理合同》一份，约定江苏江淮盛律师事务所指派黄承民作为本案原告的一审诉讼代理人，律师代理费为29630元。2021年5月13日，江苏江淮盛律师事务所向原告开具了金额为29630元的增值税普通发票。案涉抵押房屋登记为四被告按份共有，其中徐澍、张薇各占49%份额，徐卫东、倪安凤各占1%份额。本院认为，原、被告之间签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系各方当事人的真实意思表示，亦不违反法律、法规禁止性规定，应当认定为合法有效，依法受法律保护。被告徐澍、张薇作为共同借款人，在取得贷款后，理应按约及时足额偿还每期的贷款本息，但被告多次延期还款，违反合同约定，原告依据合同约定宣布贷款提前到期，依法应予支持。被告徐卫东、倪安凤向原告出具了《共同还款承诺书》加入债务，应当承担共同还款责任。原告主张的借款本金、利息及罚息，符合合同约定，且不违反法律规定，依法予以支持；原告主张的律师费，系原告实现债权必要的支出费用，符合合同约定且在合理范围内，本院依法予以支持。被告徐澍、张薇、徐卫东、倪安凤以案涉房产为上述债务提供抵押担保，在被告不能清偿债务时，原告有权就该房产在折价、拍卖、变卖款项中享有优先受偿权，根据合同约定，优先权及于全部贷款本金、利息、罚息、复利以及实现债权的费用。被告张薇、徐卫东、倪安凤经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席判决。本案系《中华人民共和国民法典》施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，应当适用当时的法律规定。依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：一、被告徐澍、张薇、徐卫东、倪安凤于本判决生效之日起十日内一次性共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扬州市江都区支行借款本金534014.26元，支付利息6603.69元（截至2021年1月15日，含复利）、罚息2830.15元、律师费29630元，并自2021年1月16日起至实际清偿之日止，以534014.26元本金、6603.69元利息为基数，按合同约定支付利息、罚息及复利；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扬州市江都区支行有权就折价、拍卖、变卖被告徐澍、张薇、徐卫东、倪安凤名下坐落于扬州市江都区不动产的价款在上述第一项判决及本案诉讼费、保全费范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9531元，保全费3470元，合计13001元，由被告徐澍、张薇共同负担。此款原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扬州市江都区支行已垫付，两被告在履行上述判决事项时一并给付原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院。审 判 长  武兰荣人民陪审员  谭玉芳人民陪审员  王志玲二〇二一年七月二十日法官 助理  田 兵书 记 员  朱 丹