上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2021）沪0115民初38256号原告：平安银行股份有限公司上海分行，住所地中国(上海)自由贸易试验区陆家嘴环路****。负责人：张朝晖，行长。委托诉讼代理人：朱志伟，上海欧瑞腾律师事务所律师。被告：王雷霆，男，1969年8月13日生，汉族，住上海市嘉定区。原告平安银行股份有限公司上海分行与被告王雷霆金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月22日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员张文忠独任审判，于2021年7月7日公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司上海分行委托诉讼代理人朱志伟、被告王雷霆到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司上海分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还原告贷款本金人民币207,001.02元；2.判令被告支付截止至2021年2月26日的贷款利息人民币40,458.17元，逾期利息人民币64,163.69元，以及自2021年2月27日起至实际清偿全部贷款本息之日止的逾期利息(以本金、利息之和为基数，按《个人信用贷款合同》约定的方式计算)；3.判令被告承担本案的案件受理费等全部诉讼费用。审理中，原告明确，合同于2021年4月3日到期，被告履行了13期，自2019年6月3日即第14期起逾期，在2020年12月29日最后一次还款3,014.57元，之后没有过还款，至2021年4月3日的期内利息尚欠40,698.51元，原告就逾期利息以开庭的前一日即2021年7月6日为截止日，截至2021年7月6日的逾期利息为56,749.10元，所以变更第二项诉请为判令被告支付期内利息40,698.51元，截止至2021年7月6日的逾期利息56,749.10元，以及自2021年7月7日起至实际清偿之日止的逾期利息(以本金207,001.02元为基数，按年利率24%计算)。事实和理由：被告与原告签订《个人信用贷款合同》，约定：原告根据被告的申请，向被告发放贷款。贷款金额为300,000元，贷款期限36个月，自2018年4月3日起至2021年4月3日止，贷款利率为固定利率，固定月利率1.53%，贷款用途为轻奢品消费，还款方式为等额还款。实际贷款金额和起止日期在本合同约定范围内以个人贷款出账凭证为准。5.1条约定，下列任一事件均构成本条款所称违约事件：……(3)被告未按本合同约定按时足额偿还贷款本息；……5.2条约定，有违约事件发生时，原告有权采取下列措施：……(3)要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用；……5.3条约定，被告任何一期未及时足额归还本合同项下借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；被告未按照约定的用途使用贷款的，从违反合同约定使用贷款之日起，原告按照本合同约定的利率加50%计收罚息。因此被宣告提前到期的，原告对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。5.4条约定，被告同意并确认承担原告为实现债权所发生的费用(包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费)。2018年4月3日，原告如约发放贷款300,000元至被告指定账户。自2019年6月起，被告开始逾期还款，原告经多次催讨无果，现原告宣布贷款提前到期，被告应承担违约责任。为此，原告诉至法院，恳请法院支持原告全部诉请。原告为证明其主张，提供了如下证据：证据1.《个人信用贷款合同》，证明原告与被告双方之间贷款合同关系成立；被告确认了法律文书的送达地址；证据2.个人贷款出账凭证，证明原告放款事实及金额；证据3.小企业贷款本息明细清单；证据4.提前还款利息截屏；上述证据3、4共同证明被告在合同项下的欠款、利息及复利情况。被告王雷霆辩称，原告庭前找过被告，被告不是故意拖欠借款，被告被P2P骗了一笔钱，并且被告现在身体也不好，属于退休状态，一个月退休工资只有3,000多元，另外，被告在民生银行也有借款，被告和原告协商，等被告民生银行还好后再还原告的借款，一个月大概可以还2,000元，现在原告起诉被告年利率24%太高了，被告无力承担，要求降低，本金被告是会还的，但被告只能按照自己的能力来进行还款，如果P2P追赃回来了，被告会及时还款的。另，在还款过程中，原告一直在欺骗被告，被告实在是没能力了。原告年利率24%实际上已经属于高利贷了。被告未提供证据。经质证，被告对原告提供的证据的真实性均无异议，坚持答辩意见。基于上述证据及当事人当庭陈述，本院确认如下事实：2018年4月2日，原、被告签订编号为平银上海个信贷字2018第RLXXXXXXXXXXXXXX号《个人信用贷款合同》，约定在授信有效期内，被告可以通过线上服务平台或线下个贷处理中心等机构分次申请贷款；双方约定的具体贷款支付方式以《个人贷款确认书》为准，被告未按上述约定进行贷款支付的，视为发生违约事件，被告应承担相应的违约责任；原告向被告发放贷款的转账记录为贷款发放的有效依据；被告在本合同项下从原告方可获得不超过505,000元的授信额度；贷款用途为个人合法消费或个人合法经营；每笔贷款的期限以《个人贷款确认书》约定的“贷款期限”为准；具体贷款利率以《个人贷款确认书》列明的贷款利率为准；本合同项下贷款采取等额还款法进行还款；合同5.1条约定，下列任一事件均构成本条款所称违约事件：……(3)被告未按本合同约定按时足额偿还贷款本息；……5.2条约定，发生违约事件的，原告有权宣布本合同提前到期，并有权采取以下一种或多种措施：……(3)要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用；……5.3条约定，被告任何一期未及时足额归还本合同项下借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；被告未按约定的用途使用贷款的，从违反合同约定使用贷款之日起，原告按照本合同约定的利率加50%计收罚息。因此被宣告提前到期的，原告对本合同项下被告未归还的全部借款本金计收罚息。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。5.4条约定，被告同意并确认承担原告为实现本合同项下债权所发生的一切费用(包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费)。2018年4月3日，原告发放贷款300,000元至被告指定账户。个人贷款确认书载明，贷款金额300,000元；贷款利率(月)1.53%；贷款用途为轻奢品消费；贷款期限为36个月；还款方式为等额还款；起贷日为2018年4月3日；到期日为2021年4月3日；首次还款日为2018年5月3日，每月还款日为3日；上述贷款已核准发放，并已转入借款人指定账户。针对被告的辩称，原告表示，对被告要求降低利息，原告不同意，年利率24%已经按合同约定降低了。本院认为，原、被告签订的《个人信用贷款合同》系当事人真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效成立，当事人理应恪守。被告未按照约定按时足额履行其还款义务，已构成违约。原告有权要求被告归还欠款本金、利息和逾期利息，且逾期利息标准原告已自行下调至年利率24%。现合同已于2021年4月3日到期，故原告变更后的诉讼请求，具有法律和事实依据，本院对原告的诉讼请求予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告王雷霆应于本判决生效之日起十日内归还原告平安银行股份有限公司上海分行贷款本金人民币207,001.02元；二、被告王雷霆应于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司上海分行期内利息人民币40,698.51元、截止至2021年7月6日的逾期利息人民币56,749.10元，以及自2021年7月7日起至实际清偿之日止的逾期利息(以本金人民币207,001.02元为基数，按年利率24%计算)。负有金钱给付义务的当事人，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币5,867元，减半收取计人民币2,933.50元，由被告王雷霆负担。被告王雷霆负担的受理费应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  张文忠书记员  阴丽莉附：相关法律条文一、《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。三、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。