江苏省盐城市亭湖区人民法院民 事 判 决 书(2021)苏0902民初3775号原告：江苏盐城农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码91320900140326096G，住所地在盐城市盐南高新区新都西路8号。法定代表人：李一平，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘仲亚，该公司按揭业务中心主任。委托诉讼代理人：周凯，该公司按揭业务中心客户经理。被告：倪浩，男，1971年5月31日生，住盐城市。被告：吴国丽，女，1973年2月1日生，住盐城市。原告江苏盐城农村商业银行股份有限公司(以下简称盐城农商行)与被告倪浩、吴国丽金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月1日受理后，依法适用简易程序，于同年月26日公开开庭进行了审理。原告盐城农商行的委托诉讼代理人刘仲亚、周凯到庭参加诉讼。被告倪浩、吴国丽经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告盐城农商行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告倪浩偿还原告贷款本金1237928.73元，截至2021年6月16日的欠息10065.07元，合计1247993.80元，并承担自2021年6月17日起至实际还款之日止以本金1237928.73元为基数按借款合同约定的利率和计算方式计算的利息、罚息及复利。2、请求判令被告吴国丽对上述借款承担连带偿还责任。3、请求确认原告对被告抵押的位于盐城市区×××路×号×苑×幢×室房产具有优先受偿权。4、本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：2020年1月19日，被告1与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，该合同约定：由原告向被告倪浩提供130万元的个人住房按揭贷款；借款期限自2020年1月19至2035年12月20日止，原告将被告倪浩的借款发放至合同约定的借款人银行卡（卡号为62×××73)账户时，确认倪浩己收到该笔借款。年利率5.537%，还款方式为等额本息，逾期贷款罚息为合同约定的贷款利率基础上加收50%;对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。被告吴国丽在以上借款合同中作为共同还款人签名并加盖指模，该行为视为吴国丽同意倪浩的以上借款行为，由此产生的债务为共同债务，并承担共同偿还责任。2020年2月20日，原告按约向被告倪浩发放贷款130万元，该贷款到期日为2035年12月20日，年利率为5.537%。倪浩于2020年2月14日将所购房产设定了抵押权给原告，抵押方式为一般抵押，担保债权数额为130万元，约定为第一顺位抵押。原告现该贷款未能按约偿还本息，按照合同约定，被告已经违约，原告宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。综上，被告拒不还款的行为严重损害了原告的合法权益。被告倪浩、吴国丽未作答辩。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2020年1月19日，原告盐城农商行与被告倪浩、吴国丽签订一份《个人住房（商业用房）借款合同》，内容有：立约人借款人贷款人抵押人见本合同第二十七条借贷条款第一条、借款用途见本合同第二十八条。第二条、借款金额见本合同第二十九条。第三条、借款期限见本合同第三十条。第四条、贷款利率、罚息利率见本合同第三十一条。第十三条抵押条款：一、抵押人以本合同第三十七条“抵押财产清单”所列之财产设定抵押。……二、抵押担保范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息)、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等。……违约责任条款第十六条、违约情形及可能危及贷款人债权的情形。借款人违约情形(一）借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；……第十七条、救济措施：一、贷款人救济措施出现上述任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：……2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；……第二十一条、杂项约定：一、费用的承担，本合同项下与借款有关的费用及为实现债权而发生的费用由借款人的承担。第二十七条、立约人信息，1.借款人信息：倪浩。2.贷款人信息：盐城农商行……4.抵押人信息:倪浩、吴国丽，第二十八条、对第一条的约定借款人应将借款用于购置以下房产，未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途:一、售房人：……二、该房屋系借款人使用贷款所购的第贰套房产，该房屋性质为住宅。三、房屋坐落：盐城市区×××路×号×苑×幢×室。第二十九条、对第二条的约定，借款人借款本金为人民币（大写）130万元。第三十条、对第三条的约定，借款期限为2020年1月19日至2035年12月20日。第三十一条、对第四条的约定，一、贷款利率本合同项下的贷款利率为年利率，执行下列第叁种：……叁：浮动利率，……二、罚息利率……(二）本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，…同日，被告吴国丽向原告出具了共同还款承诺书,承诺书约定:三、本人自愿作为“连带共同债务人”对借款人倪浩与贵行产生的下列债务编号为盐农银（营业部）个房借字（2020）第0×××1号《个人购房借款担保合同》项下（借款金额：130万元；借款期限：192月）的全部债务（含贷款本金、利息、逾期罚息、违约金、损失赔偿金、实现债权的费用等）承担连带共同还款责任，具体权利义务按照借款人与贵行签订的相关合同执行。如上述相关合同被撤销或被认定无效，给贵行造成损失的，本人承诺于借款人承担连带赔偿责任或其他民事责任。2020年2月14日案涉房屋办理了抵押登记，证明权利或事项为抵押权，权利人为盐城农商行，义务人倪浩、吴国丽，坐落盐城市区×××路×号×苑×幢×室，担保债权数额130万元。2020年2月20日，原告盐城农商行将130万元转给被告倪浩。借款借据载明，年利率5.537%，借款用途为购买商品房，借款金额130万元。后被告未能按约还款，截至2021年6月16日，被告尚欠本金1237928.73元、利息10065.07元，合计1247993.80元。原告催要未果，遂诉至本院。本院认为，原告与被告倪浩、吴国丽签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系当事人真实意思表示，且不违反国家法律和行政法规的强制性规定，对双方均具有约束力，本院依法确认合同合法有效。原告依照约定向被告倪浩发放了借款。现被告倪浩未按约定履行还款义务，其行为已构成违约，原告有权要求其偿还全部贷款本息、逾期罚息及为实现债权支出的费用。被告吴国丽出具承诺书承诺，作为连带共同债务人，承担共同还款责任，故应与被告倪浩承担共同还款责任。合同约定被告倪浩、吴国丽以其所有的位于盐城市区×××路×号×苑×幢×室房产提供抵押担保，故原告对该抵押房产变卖或拍卖的价款在抵押合同约定的担保范围内享有优先受偿权。据此，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告倪浩、吴国丽于本判决生效后十日内偿还原告江苏盐城农村商业银行股份有限公司截至2021年6月16日借款本金1237928.73元、利息10065.07元，合计1247993.80元，并承担自2021年6月17日起至实际履行之日止，以本金1237928.73元为基数，按合同约定计算的利息和罚息。二、原告江苏盐城农村商业银行股份有限公司对被告倪浩、吴国丽位于盐城市区×××路×号×苑×幢×室房产的拍卖、变卖所得价款在抵押合同约定的担保范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16032元，依法减半收取8016元，由被告倪浩、吴国丽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时，根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向江苏省盐城市中级人民法院预交上诉案件受理费。在上诉期满后的次日起七日内仍未交纳的，本院将依法报请该院按自动撤回上诉处理。审判员  蔡福庆二〇二一年七月二十八日书记员  马文静附录法律条文1．《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。2.《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。3.《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。