福建省惠安县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0521民初6027号原告：泉州农村商业银行股份有限公司台商投资区支行，住所地泉州台商投资区张坂镇通港路中段玉都阳光牡丹阁1#楼1-3、5-8店面，统一社会信用代码913505210584123317。负责人：陈远平，该支行行长。委托诉讼代理人：骆深楠，女。委托诉讼代理人：邓泓雨，女。被告：黄志强，男，1983年12月2日出生，住惠安县。原告泉州农村商业银行股份有限公司台商投资区支行（以下简称农商行台商支行）与被告黄志强信用卡纠纷一案，本院于2021年6月17日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行台商支行的委托诉讼代理人骆深楠到庭参加诉讼，被告黄志强经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告农商行台商支行向本院提出诉讼请求：判决被告黄志强向原告农商行台商支行偿还信用卡透支本金28887.35元及自2020年7月20日起至实际还清之日止按合同约定计付的透支利息、违约金。事实与理由：2019年6月26日，被告向原告申请办理贷记卡并填写了《福建农村信用社、农商银行福万通普惠金融贷记卡申请表》（附《福建省农村信用社、农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》）。经原告审批，给予被告办理“福万通普惠金融”信用卡（以下简称普惠卡）一张，卡号6228××××0108，额度为30000元。普惠卡有效期为自发卡之日起至2022年7月止，普惠卡透支取现（转出）、消费不享受免息期，申请人无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取透支利息，透支利息为日万分之叁点伍；普惠卡支持“随借随还”，系统根据申请人的透支金额按日计收利息、费用，按月收取；申请人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若申请人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金；未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。被告领取卡片后，于2020年7月20日起连续未能按月偿还利息，截止至2021年6月24日，尚欠透支本金28887.35元及透支利息、违约金未归还。根据《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》第四条第5款：甲方未按照本合约使用普惠金融卡，导致乙方利息的损害或存在造成损害的极大可能……甲方应继续承担偿还全部欠款和利息的义务，且甲方未偿还的账款视为全部到齐并一次清偿。第五条第3款约定：发生以下情况之一的，乙方无需通知甲方即可停止卡片的使用……并要求甲方立即清偿所有欠款：（一）甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的情形的规定。原告要求被告立即清偿该笔业务的所有欠款。被告黄志强未作答辩。被告黄志强未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交反驳证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。经审查，原告农商行台商支行提供的证据即《营业执照》（副本）、《金融许可证》、被告的身份证复印件、《福建农村信用社、农商银行福万通普惠金融贷记卡申请表》（附《福建省农村信用社、农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》）、《成功宝使用须知》、《信用卡明细账》、《普惠卡台账》，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实。经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定：原告农商行台商支行系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。被告黄志强于2019年6月26日向原告申请办理普惠卡，双方签订《福建农村信用社、农商银行福万通普惠金融贷记卡申请表》（附领用合约）、《成功宝使用须知》各1份，约定该普惠卡有效期限为3年，普惠卡（成功宝）透支初始日利率为万分之三点五（年化利率12.6%）。普惠金融卡支持“随借随还”，系统很据持卡人的透支金额按日计收利息、费用。持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。原告经审核后，依约向被告发放卡号为6228××××0108的普惠卡一张，信用额度为30000元。被告激活该卡并使用，于2020年7月20日逾期还款，截至2021年7月13日尚欠原告信用卡透支本金28887.35元及利息3407.35元、违约金及其他费用491.33元未能偿还。综上事实，本院认为，被告黄志强向原告农商行台商支行申领使用普惠卡后，未能按领用合约的约定偿还用卡期间的透支本金及利息，已构成违约，应承担逾期还款的民事责任。原告请求被告偿还信用卡透支本金28887.35元，并按普惠卡领用合约及《成功宝使用须知》的约定计付自2020年7月20日起至还款之日止的利息、违约金，符合双方合同约定和法律规定，应予支持，但该利息及违约金的计算标准合计应以不超过年利率24%为限。被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告黄志强应于本判决生效之日起五日内偿还原告泉州农村商业银行股份有限公司台商投资区支行透支本金28887.35元及自2020年7月20日起至还款之日止的利息、违约金(按双方普惠卡领用合约及《成功宝使用须知》的约定和人民银行的规定计付，利息、违约金总和以年利率24%为限）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费615元，减半收取307.50元，由被告黄志强负担（应于本判决生效之日起五日内缴交），原告泉州农村商业银行股份有限公司台商投资区支行预交的615元予以退回。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  黄志平二〇二一年七月十三日书记员  黄润婷附本案引用的主要法律条文及执行申请提示：1、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。