广西壮族自治区兴业县人民法院 民 事 判 决 书 （2013）兴民二初字第98号 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兴业县支行，住所地兴业县南街25号。 法定代表人徐梅，职务：行长。 委托代理人黄光新，广西聪慧律师事务所律师。 委托代理人冯秋，女，1968年9月出生，汉族，住兴业县，中国邮政储蓄银行股份有限公司兴业县支行综合办公室管理员。 被告徐某，女，汉族，1967年10月10日出生，住广西兴业县。 被告谢某（系徐某丈夫），男，汉族，1963年10月5日出生，住广西兴业县。 被告徐某，男，汉族，1979年4月10日出生，现住广西兴业县。 被告谢某，男，汉族，1971年8月6日出生，住广西兴业县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兴业县支行（以下简称邮政兴业支行）与被告徐某、谢某、徐某、谢某借款合同纠纷一案，本院于2013年3月21日立案受理后，依法组成由审判员梁拔南担任审判长，代理审判员梁锋、人民陪审员罗晓参加的合议庭，于2013年8月21日公开开庭进行了审理，书记员梁艳担任法庭记录。原告委托代理人黄光新、冯秋及被告谢某到庭参加诉讼,被告徐某、徐某经本院开庭传票传唤、被告谢某经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政兴业支行诉称，2011年4月28日原告与被告徐某、徐某、谢某及他们的配偶签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，该协议书约定以被告徐某、徐某、谢某三人为成员成立联保小组，从2011年4月28日起至2013年4月28日止，在这期间内原告可以根据该联保小组任一成员的申请，签订多次借款合同，其他任一成员都自愿为原告向该联保小组成员发放的贷款承担连带保证责任。保证的范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及原告实现债权的其他费用。 2011年4月29日，以被告徐某作为申请人与其丈夫谢某向原告递交了一份《中国邮政储蓄银行农户/商户联保小额贷款申请表》，向原告申请发放100000元贷款用来购买化肥农药。当日，原告与被告徐某、谢某签订了《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，双方在合同中约定：原告同意向被告徐某发放100000元贷款，贷款利率为年利率14.4%，贷款期限为12个月；借款人自愿按阶段性等额本息还款法归还贷款本息；如借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。在上述合同中，被告谢某作为被告徐某的丈夫在合同上签字确认并认可合同。签约当天，原告即依约发放了100000元的小额贷款给被告徐某。然而被告徐某、谢某却没有诚信履约，没有按照合同约定归还借款本息，到2013年3月4日止，被告徐某、谢某已拖欠本金67852.16元、利息18375.18元。该联保小组的其他成员被告徐某、谢某也没履行连带保证责任，代为偿还该借款本息，造成该借款至今已逾期未还。原告聘请律师代理，支付律师代理费4500元。为了维护自己的合法权益，请求法院依法判决：一、由上述四被告共同偿还贷款本金67852.16元给原告。二、由上述四被告共同支付以贷款本金100000元为基数按年利率14.4％加收50％计算至付清之日的利息给原告（利息的计算到2013年3月4日为18375.18元）。三、由上述四被告共同支付上述四被告违约致使原告为实现该债权而支付的律师费4500元给原告。四、上述四被告对上述一、二、三项诉讼请求承担连带清偿责任。五、本案的诉讼费用均由四被告承担。在本院开庭审理中，原告将请求变更为：一、由被告徐某、谢某共同偿还贷款本金67852.16元给原告。二、由被告徐某、谢某共同支付以贷款本金100000元为基数按年利率14.4％加收50％计算至付清之日的利息给原告（利息的计算到2013年3月4日为18375.18元）。三、由上述四被告共同支付上述四被告违约致使原告为实现该债权而支付的律师费4500元给原告。四、由被告徐某、谢某对上述一、二项诉讼请求承担连带清偿责任。五、本案的诉讼费用均由四被告承担。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兴业县支行为其陈述事实在举证期限内提供的证据有：1、营业执照、金融许可证、组织机构代码证、企业变更通知书，证明原告诉讼主体适格；2法定负责人身份证明，证明徐梅为原告的法定代表人；3、被告身份证，证明被告身份情况；4、中国邮政储蓄银行农户/商户联保小额贷款申请表，证明被告徐某、谢某向原告申请小额贷款100000元；5、中国邮政储蓄银行小额联保借款合同、小额贷款联保协议书，证明四被告与原告签订了在双方约定的期限范围自愿为联保小组任一成员借款债务承担连带责任的保证担保；6、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、小额贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人信贷分期还款计划表，证明原告已向被告徐某发放了100000元小额贷款，并证明被告徐某分期还款数额；7、委托代理合同，证明原告为本案支出的律师费用；8、贷款本息清单，证明被告所欠本金和利息。 被告徐某、谢某、徐某未作书面答辩，也未出庭参加诉讼。 被告谢某辨称，原告银行签订协议时审批有违规，因为被告提供的证件和名字不符合，但也能够通过审批。信贷员也是过后才给协议被告看内容。被告谢某已经将自己的借款还清，原告的联保协议属于违规的，其不应当承担担保责任。所以应当驳回原告对其诉讼请求。 被告谢某为其辨解在举证期限内没有提供证据证明。 经开庭质证，被告谢某对原告提供的证据1、2、3、7、8无异议。对上述当事人无异议的证据，本院予以确认。被告谢某对原告提供的证据4、5、6有异议，认为联保协议是无效的协议，其签名是受骗而签，该协议也是违规的，里面约定贷款总计不得超过十万，但是总额到了二十万了。本院认为，对原告的证据4、5、6均为真实的，且与本案事实相关联，本院予以确认。 综合全案证据，本院确认以下法律事实：2011年4月28日原告与被告徐某、谢某、徐某及其配偶吕燕杏、谢某及其配偶雷春兰签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》一份，该协议书约定以被告徐某、徐某、谢某三人为成员成立联保小组，从2011年4月28日起至2013年4月28日止，在这期间内原告可以根据该联保小组任一成员的申请，签订多次借款合同，其他任一成员都自愿为原告向该联保小组成员发放的贷款承担连带保证责任。保证的范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及原告实现债权的其他费用。同日，被告徐某、谢某向原告邮政兴业支行提交了一份《农户/商户联保小额贷款申请表》，申请贷款信息主要为：申请金额：壹拾万元整；借款用途：购买肥料、农药；贷款期限：12个月等。次日，原告与被告徐某签订了《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》一份，双方在合同中约定：原告同意向被告徐某发放100000元贷款，贷款利率为年利率14.4%，贷款期限为12个月，自2011年4月至2012年4月；借款人自愿按阶段性等额本息还款法归还贷款本息；如借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。被告徐某及其配偶被告谢某在合同上签字确认并认可合同，当天，原告即依约发放了100000元的小额贷款给被告徐某，并将该款存至被告徐某入账帐/卡：606241045200100739。 借款后，被告徐某分别于2011年5月29日偿还利息1200元；6月29日偿还利息1240元；7月29日偿还利息161.7元；7月30日偿还利息1038元；8月29日偿还利息261.08元；8月30日偿还本金10588.38元及利息938.92元；9月29日偿还利息466.2元；10月3日偿还本金10715.44元及利息606.74元；10元月29日偿还利息450.65元；10月30日偿还本金10844.02元及利息493.71元；11月29日偿还利息655.47元；期间累计偿还本金32147.84元，利息7512.77元，罚息为42元。截止2013年3月4日，被告徐某、谢某尚欠本金67852.16元、利息18375.18元。原告因诉讼聘请律师，支付律师代理费4500元。 本院认为，原、被告所签订的《小额联保借款合同》、《小额贷款联保协议书》是当事人的真实意思表示，是合法有效的。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兴业县支行已依约向被告徐某、谢某夫妇发放了贷款，被告徐某、谢某应依约履行按期还款付息的义务。而被告徐某、谢某仅向原告偿还部分本息，至2013年3月4日，被告徐某、谢某尚欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兴业县支行贷款本金67852.16元、利息18375.18元未偿还，其已经构成了违约。根据双方的借款协议约定，被告徐某、谢某应归还所欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兴业县支行本金和利息，并承担相应的违约责任。关于律师费，因双方在协议中明确约定被告徐某、谢某违约时，原告有权要求其赔偿损失包括为实现债权而承担的律师费，故被告徐某、谢某应依约赔偿原告因此支付的律师费4500元。被告谢某辩称其签订《小额贷款联保协议书》之时不知道协议书的内容，应属无效协议，其不应当承担担保责任。本院认为，联保协议书上被告谢某的签名是其本人所签并加盖手印，并且被告谢某也因该联保协议书向原告进行了贷款，另外被告谢某亦无提供相应的证据证实其所辩，故本院对其辩称意见不予以采纳。根据《小额贷款联保协议书》，被告徐某和被告谢某应承担担保责任，故原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兴业县支行的诉讼请求本院应予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条的规定，判决如下： 一、被告徐某、谢某应归还借款本金67852.16元给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兴业县支行； 二、被告徐某、谢某支付借款利息给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兴业县支行（利息的计算办法：至2013年3月4日止结欠利息18375.18元，从2013年3月5日起至付清之日止应以67852.16元为基数，按年利率14.4%加收50%计算）； 三、由被告徐某、谢某赔偿律师费损失4500元给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兴业县支行； 四、被告徐某、谢某对上述一、二、三项债务承担连带清偿责任。 本案受理费2068元，财产保全费300元，合计2368元，由被告徐某、谢某、徐某、谢某负担。 上述债务，义务人于本判决生效之日起十日内履行完毕，如逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或玉林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院，于上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费2068元（受理费户名：广西玉林市中级人民法院诉讼费专户，帐号：20×××07，开户行：中国农业银行玉林城东支行），逾期不交也不提出免交、缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  梁拔南 审 判 员  梁 锋 人民陪审员  罗 晓 二〇一三年九月十八日 书 记 员  梁 艳