湖南省怀化市鹤城区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1202民初1192号原告:中国农业银行股份有限公司怀化鹤城区支行（以下简称农行怀化鹤城区支行），住所地湖南省怀化市鹤城区红星南路440号，统一社会信用代码：91431200888999688F。法定代表人：吴小平，任行长职务。特别授权委托诉讼代理人：蒲仕义，男，汉族，1962年8月19日出生，系原告支行员工。委托诉讼代理人：左明，男，汉族，1973年8月6日出生，系原告支行员工。被告：贺显钟，男，汉族，1979年1月20日出生。被告：魏红，女，汉族，1981年10月16日出生。被告：钱碧霞，女，汉族，1965年9月6日出生。被告：邓伯吉，男，汉族，1963年10月20日出生。被告：魏维，男，汉族，1984年2月3日出生。被告：杨友兰，女，汉族，1982年4月4日出生。原告农行怀化鹤城区支行与被告贺显钟、魏红、钱碧霞、邓伯吉、魏维、杨友兰金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月2日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行怀化鹤城区支行委托诉讼代理人蒲仕义、左明及被告贺显钟、钱碧霞、邓伯吉、魏维到庭参加了诉讼，被告魏红、杨友兰经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行怀化鹤城区支行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院判令上述被告偿还原告贷款本息合计206243.38元(截至2020年12月23日止)，其中:本金193310.34元、利息12933.04元(含罚息、复利)，及2020年12月23日以后至贷款还清之日止按合同的定计算的利息、罚息、复利。2、请求人民法院确认双方签订的《个人担保借款合同》抵押合法有效，原告对抵押物享有优先受偿权。3、请求人民法院判令被告承担本案诉讼费。原告当庭请求变更第一项诉讼请求为：请求人民法院判令贺显钟、魏红偿还原告截止2021年5月14日贷款本金181989.89元，利息17203.51元，及2021年5月14日以后至贷款还清之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利。变更第二项诉讼请求为：请求人民法院确认原告与钱碧霞、邓伯吉、魏维、杨友兰《个人担保借款合同》抵押合法有效，原告对抵押物享有优先受偿权。事实及理由:2014年1月1日被告贺显钟向原告申请贷款42万元用于“经营周转”，双方于2014年2月20日签订了编号为4302XXXX48号《个人担保借款合同》，原告于2014年2月28日向被告实际发放贷款42万元，贷款期限10年(自2014年2月28日至2024年2月27日)，还款方式为“等额本息还款法”，约定还款周期为一个月，即每期还款日为每月20日。为保证合同的履行，被告以魏维、杨友兰坐落于怀化市鹤城区房屋及钱碧霞、邓伯吉坐落于怀化市鹤城区xx房屋作抵押，为本合同项下债务作担保，同时被告魏维、杨友兰、钱碧霞、邓伯吉四人均向原告签订了“同意房产抵押承诺书”，并于2014年2月24日在怀化市房产管理局办理了“怀房他证鹤城字第51XXXX8号”及“怀房他证鹤城字第51XXXX5号”房屋他项权证。但被告未按合同约定还款，导致贷款逾期(目前已有12期没有还款)，经原告多次催收无果，根据双方约定，被告已构成事实违约，截止2020年12月23日止，被告尚欠原告贷款本金193310.34元、利息12933.04元(含罚息、复利)。由于被告未按期偿还贷款本息，为维护原告的合法权益，现特向人民法院提起诉讼。被告贺显钟、魏维辩称：贷款属实。被告钱碧霞、邓伯吉辩称：1、答辩人没有违反约定，自始至终按份额20万元约定付本息；2、恳请法院依法判决抵押只负责答辩人本人的份额，其他被告欠原告本息，答辩人不负连带担保责任；3、请求法院判决答辩人不承担诉讼费用。被告魏红、杨友兰未到庭，亦未向本院提交答辩意见和证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。原告提交的原、被告身份证明信息资料复印件、个人业务申请表、个人担保借款合同、个人借款凭证、还款明细、贷款合约信息、不动产登记证明、房地产抵押清单、房屋他项权证、房屋产权证及平面图、农业银行还款业务凭证、回执等证据复印件，来源合法，客观真实，与本案相关联，本院予以确认并在卷佐证。根据庭审查明的情况及本院采信的证据，本院认定本案的事实如下：2014年1月1日，被告贺显钟向原告农行怀化鹤城区支行申请个人信贷业务用于经营周转。2014年2月20日，双方签订了编号为：430XXXX48号的《个人担保借款合同》，该合同约定：被告贺显钟向农行怀化鹤城区支行借款人民币42万元，借款用途为经营周转，贷款期限为10年（2014年2月28日至2024年2月27日），实际借款期限和具体起至日期以借款凭证为准。借款利率为浮动利率，即以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%。还款方式为等额本息还款法。即以每1个月为一个周期还款，还款日为每季末月或每期末月的20日。被告贺显钟如未按期还款，就逾期部分，从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率上浮50%计收罚息……。支付方式为自主支付。为保证合同的履行，被告魏维、杨友兰以坐落于怀化市鹤城区房屋（怀房权证字第00XXXX9号），被告钱碧霞、邓伯吉以坐落于怀化市鹤城XX房屋（怀房权证鹤字第71XXXX2号）作抵押，为本合同项下债务作担保，抵押担保的范围为本合同项下借款人全部债务，包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。保证方式为连带责任保证。保证期间为借款到期日二年。约定如发生债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务的；借款人、担保人违反本合同项下义务等情形时，贷款人有权要求保证人承担担保责任，有权行使担保物权。贷款人可以与担保人协议以担保物折价，或者拍卖，变卖担保物的价款优先受偿。2014年1月1日，被告魏维、杨友兰、钱碧霞、邓伯吉四人均向原告签订了《同意房产抵押承诺书》,表示同意以自己合法所有的房产为被告贺显钟向原告借款所产生的债务提供抵押担保。被告魏维、钱碧霞并于2014年2月20日在怀化市房产管理局办理了房屋他项权证。上述个人担保借款合同签订后，原告农行怀化鹤城区支行于2014年2月28日向贺显钟发放贷款42万元，被告贺显钟向农行怀化鹤城区支行出具了借款凭证。借款出借后，被告贺显钟后续开始出现逾期还款现象。截止2021年5月14日，被告贺显钟尚欠农行怀化鹤城区支行借款本金181989.89及利息17203.51元。原告经多次催收未果后诉至法院。另查明，被告贺显钟、魏红系夫妻关系；被告魏维、杨友兰系夫妻关系；被告钱碧霞、邓伯吉系夫妻关系。再查明，2016年4月23日，中国农业银行怀化分行下发的《关于明确业务管辖权的通知》中明确市分行将原管理的鹤城区支行营业部（原湖天支行）、迎丰支行、锦园支行、香州路支行、顺天路支行、学院岭支行、中转库支行、金海支行共8个网点的贷款业务、信用卡业务、存款业务；以及与贷款和信用卡业务相关的诉讼事务、担保权、抵押权等权利一并移交给中国农业银行股份有限公司怀化鹤城区支行管理和行使。本院认为，原告农行怀化鹤城区支行与被告贺显钟签订的《个人担保借款合同》系当事人真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，确认合法有效，当事人应按照合同约定全面履行。原告农行怀化鹤城区支行根据借款合同的约定向被告贺显钟发放了贷款后，被告贺显钟作为借款人理应按合同约定履行还款义务，被告贺显钟应当按约履行还款义务而未履行的行为构成违约，故对于原告主张的请求被告贺显钟偿还原告截止2021年5月14日贷款本金181989.89元，利息17203.51元，及2021年5月14日以后至贷款还清之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。至于被告魏红是否对上述债务承担连带清偿责任。被告贺显钟与原告签订《个人担保借款合同》时，被告魏红在中国农业银行股份有限公司怀化鹤城区支行个人信贷业务申请表借款人及配偶签字处签名，表明被告贺显钟向原告借款，系被告贺显钟与被告魏红夫妻双方共同意思表示，该笔借款所产生的债务应当认定为夫妻共同债务，故被告贺显钟、魏红负共同偿还责任。被告邓伯吉、钱碧霞辩称其没有违反约定，自始至终按份额20万元约定付本息，以及请求判定抵押只负责其本人的份额。本院认为该款项只是被告内部进行分配的，既没有得到原告的认可也没有向本院提交证据证明，故本院对于该辩称不予支持。因被告魏维、杨友兰、钱碧霞、邓伯吉四人自愿分别以其位于怀化市鹤城区XX房屋（怀房权证字第00XXXX9号）、怀化市鹤城区XX房屋（怀房权证鹤字第71XXXX2号）房屋为被告贺显钟在2014年2月28日至2024年2月27日期间与原告签订的借款合同等主合同项下的一系列债务提供金额人民币42万元的抵押担保；以上抵押物均依法进行了抵押登记。故抵押权依法设立，原告在借款未获清偿时，有权对抵押物在最高限额内行使优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十九条、第三百九十四条、第四百一十条、第五百零九条第一款、第二款，第五百七十七条、第五百七十九条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告贺显钟、魏红共同于本判决生效后10日内偿还原告中国农业银行股份有限公司怀化鹤城区支行借款本金181989.89元及利息17203.51元（截止2021年5月14日），2021年5月14日以后的利息、罚息、复利按《个人担保借款合同》的约定计算至借款本金还清之日止；二、如被告贺显钟、魏红未在本院指定期间履行上述第一项义务，原告中国农业银行股份有限公司怀化鹤城区支行有权对被告魏维、杨友兰位于怀化市鹤城区房屋（怀房权证字第00XXXX9号）、被告钱碧霞、邓伯吉位于怀化市鹤城区房屋（怀房权证鹤字第71XXXX2号）以折价、变卖或拍卖等所得的价款在限额内享有优先受偿权；如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4394元，由被告贺显钟、魏红、魏维、杨友兰、钱碧霞、邓伯吉共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。审 判 长  张文香人民陪审员  彭开勇人民陪审员  易馗球二〇二一年七月一日代理书记员  聂 瑶