安徽省芜湖市镜湖区人民法院民 事 判 决 书（2021）皖0202民初1889号原告：交通银行股份有限公司芜湖分行，住所地安徽省芜湖市北京西路交行大厦，统一社会信用代码913402001493969046。负责人：王大坤，行长。委托诉讼代理人：王芸芸，安徽正伦律师事务所律师。委托诉讼代理人：马蓉，安徽正伦律师事务所律师。被告：许文革，男，1968年12月16日出生，汉族，户籍地安徽省芜湖市镜湖区。原告交通银行股份有限公司芜湖分行与被告许文革金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月18日立案后依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告交通银行股份有限公司芜湖分行（以下简称“交行芜湖分行”）的委托诉讼代理人王芸芸到庭参加诉讼，被告许文革经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告交行芜湖分行向本院提出诉讼请求：1、被告偿还原告借款本金9683.1元、利息235.32元、罚息3177.41元、复利601.21元及自2020年12月12日起至实际付清之日止的利息、罚息、复利（按合同约定利率计算）；2、被告支付原告实现债权所支出的律师代理费1000元；3、被告承担本案所有诉讼费用。事实和理由：被告因需通过手机银行向原告申请“惠民贷”个人信用消费贷款，在被告进行用身份验证及网签确认的情况下与原告订立《“惠民贷”个人信用消费贷款合同》，合同中对于贷款利率、贷款期限、还款方式以及放款/还款账户均进行了详细约定。另约定借款人如未按约定偿还贷款本金、支付利息的,原告有权要求被告立即偿还所有款项并结清利息以及实现债权的费用。合同生效后，原告依约放款。后被告违反合同约定逾期未归还本息,原告为维护自身的合法权益,向人民法院提起诉讼，望判如所请。被告许文革未作答辩，亦未向本院提交证据。原告围绕其诉讼请求提交了以下证据：被告身份信息、交通银行“惠民贷”产品服务协议、公证书、借款凭证、贷款信息明细、诉讼服务协议、代理费发票等证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2019年4月30日，被告许文革（甲方、借款人）通过手机银行与原告交行芜湖分行（乙方、贷款人）签订《交通银行“惠民贷”产品服务协议》，约定：贷款合同项下适用的贷款利率为固定利率，在贷款期限内不作调整，相应贷款按放款利率计收利息，若甲方在该贷款合同项下贷款逾期，乙方将按照服务协议及对应的有效贷款合同的约定的计收规则计收罚息和复利；逾期贷款罚息利率为贷款合同约定的基础日利率上浮50%，复利包括欠息复利和罚息复利，复息利率同罚息利率；甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，乙方有权单方面宣布本服务协议及对应的有效贷款合同项下的贷款部分或全部提前到期，并要求甲方立即偿还所有到期贷款本金并结清利息，同时应承担乙方为实现债权而支付的催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。2019年4月30日、2019年5月13日、2019年5月17日、2019年6月12日、2019年6月13日，被告许文革（借款人）与交通银行安徽省分行（贷款人）分别签订《“惠民贷”个人信用消费贷款合同》五份，约定贷款金额分别为8000元、5000元、2000元、1000元、200元，期限均为6月；基础利率均为日利率0.05%，折合年利率18%；放款利率均为日利率0.034%，折合年利率12.24%；放款/还款账号均为：6222600260005929953，还款日均为每月20日，还款方式均为等额本息等内容。2019年4月30日、2019年5月13日、2019年5月17日、2019年6月12日、2019年6月13日，原告交行芜湖分行向被告许文革的放款账号发放贷款8000元、5000元、2000元、1000元、200元。被告许文革支用借款后，自2019年8月21日开始逾期还款，此后未再还款。被告许文革拖欠原告交行芜湖分行借款本金共计9683.10元。另查明：2020年11月2日，原告交行芜湖分行（甲方）与安徽正伦律师事务所（乙方）签订“惠民贷”诉讼合作协议，约定甲方因“惠民贷”逾期欠款诉讼法律服务工作需要，委托乙方指派专业律师，代理甲方客户“惠民贷”贷款逾期欠款债务的法律诉讼服务，律师服务费1000元/件等内容。原告交行芜湖分行为此支付安徽正伦律师事务所律师费1000元。本院认为：原告交行芜湖分行与被告许文革签订的《交通银行“惠民贷”产品服务协议》、《补充协议》、《“惠民贷”个人信用消费贷款合同》均系双方真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效，对双方均具有法律约束力。合同签订后，原告交行芜湖分行依约向被告许文革发放了贷款，被告许文革支取所借款项后，应按照合同约定的还款方式和期限偿还借款本息。现被告许文革未按合同约定还款，已构成违约，原告交行芜湖分行有权收回全部借款本息并要求被告许文革承担违约责任，故本院对原告交行芜湖分行要求被告许文革归还原告借款本金、利息、罚息及复利的主张，本院予以支持，但利息、罚息及复利应以年利率24%为限。合同约定罚息利率为贷款年利率18%/年上浮50%，即27%/年，超出法律规定的年利率24%的上限，故前述利息、罚息及复利的超出部分本院不予支持，即被告应以所欠借款本金为基数向原告交行芜湖分行支付自逾期之日起至实际清偿之日止的利息(含罚息、复利,以上利息以年利率24%为限)。经计算，截至2020年12月11日，被告欠原告利息为2772.99元。原告交行芜湖分行主张许文革支付实现债权而支出的律师费用1000元，符合双方合同约定，且原告交行芜湖分行已实际支付该笔费用，本院亦予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告许文革于本判决生效之日起十日内偿还原告交通银行股份有限公司芜湖分行借款本金9683.10元、利息2772.99元，并以拖欠本金为基数支付自2020年12月12日起至实际清偿之日止的利息(含罚息、复利,以上利息以年利率24%为限)；二、被告许文革于本判决生效之日起十日内支付原告交通银行股份有限公司芜湖分行律师代理费1000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费168元，由原告交通银行股份有限公司芜湖分行负担14元，被告汤翔负担154元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。审 判 长  肖 玮人民陪审员  姚东方人民陪审员  丁湖陵二〇二一年七月十三日书 记 员  徐 晨附本案适用法律条款：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届期满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告贷款人在合理期限内返还。第二百零七条贷款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。