福建省漳州市芗城区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0602民初4752号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市龙文区支行，住所地福建省漳州市龙文区建元东路1-1号，统一社会信用代码91350600683052650Y。负责人：李子云，该支行行长。委托诉讼代理人：郑秀虾，女，系。委托诉讼代理人：蒲燚华，女，系。被告：陈素珠，女，1982年10月1日出生，汉族，住福建省漳州市龙文区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市龙文区支行与被告陈素珠金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人郑秀虾到庭参加诉讼。被告陈素珠经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市龙文区支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还借款本金937708.78元，利罚息6754.46元，计944463.24元（以上数额暂计至2021年6月5日止），及从2021年6月6日起按照合同约定继续计付利息、罚息及复利；2、判令拍卖或变卖抵押物-闽（2019）漳州市不动产权第0××8号、闽（2019）漳州市不动产权第0××9号位于漳州市芗城区××中路××号××花园××幢××室房屋的价款优先得到偿还；3、判令本案的诉讼费用由被告负担。事实和理由：被告向原告申请一笔个人二手住房贷款。双方于2019年4月28日签订《个人购房／购车借款及担保合同》，合同编号为×××32。合同约定：借款额度970000元，用于购买位于漳州市芗城区××中路××号××花园××幢××室房屋；贷款额度存续期限为324个月（自2019年4月28日至2046年4月28日），实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率上浮10%执行，实际利率以借据为准，利率调整方式为年初调整，贷款逾期罚息利率按约定的利率基础上加收30%确定，逾期支付的利息按罚息利率计收复利；如借款人不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息及承担贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、拍卖费、送达费、公告费、律师费等。截止2021年6月5日，这笔借款已逾期36天，共拖欠本金937708.78元、利罚息6754.46元，共计944463.24元。故原告特向法院提起诉讼，请求予以保护。被告陈素珠未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：个人消费贷款申请表、《个人购房／购车借款及担保合同》、闽（2019）漳州市不动产权第0××8号不动产权证、闽（2019）漳州市不动产证明第0××9号不动产登记证明、个人贷款（手工）借据、贷款逾期明细、还款明细、个人二手住房贷款逾期信息表、民事诉讼文书送达地址补充协议书各一份，被告陈素珠未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。对原告提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年4月15日，被告向原告申请个人消费贷款。2019年4月28日，原、被告签订一份合同编号为×××32的《个人购房／购车借款及担保合同》，约定（摘要）：贷款金额970000元，贷款用途为购买坐落于漳州市芗城区漳华中路489号荣成花园××幢××号房屋，贷款期限为324个月，自2019年4月28日至2046年4月28日，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮10%，贷款发放后遇基准利率调整的，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）上浮10%确定并执行新的利息；还款方式为按月等额本息还款；贷款还款日为实际放款日次月起每月对应日，无对应日的，还款日为该月最后一日，最后一期还款日为贷款到期日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按本合同约定的利率基础上加收30%确定；借款人未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，处分抵押物，实现抵押权；本合同订立和履行过程中产生的相关费用,包括但不限于保险费、评估费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由借款人承担，合同各方另有约定的除外；贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息；本合同项下担保方式为抵押担保；抵押物为坐落于漳州市芗城区漳华中路489号荣成花园××幢××号房屋；抵押担保范围为借款人在本合同项下应向贷款人支付和偿还的本金、利息（包括但不限于利息、复利、逾期利息及罚息）、手续费及其他费用、税款、违约金、损害赔偿金，贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）；借款人连续三个月或累计六个月未足额还款、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未清偿，贷款人有权依法将抵押物拍卖、变卖，或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务。2019年4月29日，本案抵押物办理抵押登记。2019年5月1日，原告依约向被告发放贷款970000元，约定年利率为5.39%，借款期限324月，从2019年5月1日起至2046年5月1日止。从2021年5月1日起，被告未依约还款。截至2021年6月5日，被告尚欠原告贷款本金937708.78元。另查明，2020年12月，中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市九龙支行变更名称为中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市龙文区支行。综上所述，本院认为，原、被告之间借款及担保合同关系依法成立并生效，双方均应按照合同约定履行各自义务。被告未依约偿还借款本息，应承担违约责任。被告应偿还原告尚欠的借款本金937708.78元，并从2021年5月1日起至实际还款之日止按本案合同约定计付利息、罚息、复利。被告提供其名下漳州市芗城区××中路××号××花园××幢××号房屋作为本案抵押物，并已办理抵押登记，原告有权就本案抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百八十九条、第三百九十四条、第三百九十五条、第四百条、第四百零二条、第四百六十五条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告陈素珠应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市龙文区支行借款本金937708.78元，并从2021年5月1日起至实际还款之日止按本案合同约定计付利息、罚息及复利。二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市龙文区支行对本案抵押物即被告陈素珠名下的漳州市芗城区××中路××号××花园××幢××号房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13244.6元，适用简易程序减半收取计6622.3元，由被告陈素珠负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。审 判 员 张秀玲二〇二一年七月九日法官助理 黄雯莉书 记 员 林丽珠附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第三百八十六条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但是法律另有规定的除外。第三百八十九条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第三百九十五条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）海域使用权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四百条设立抵押权，当事人应当采用书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）抵押财产的名称、数量等情况；（四）担保的范围。第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。