湖南省武冈市人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0581民初2252号原告：中国农业银行股份有限公司武冈市支行，住所地：武冈市武强路。负责人：谭力豪，该支行行长。委托诉讼代理人：肖军，男，1971年1月31日出生，汉族，住湖南省武冈市，系该行工作人员。被告：姜杰，男，1989年11月4日出生，汉族，住湖南省武冈市。被告：谢叶君，女，1989年10月24日出生，汉族，住湖南省武冈市。原告中国农业银行股份有限公司武冈市支行（以下简称农业银行武冈支行）与被告姜杰、谢叶君借款合同纠纷一案，本院于2021年7月5日立案后，依法适用简易程序于2021年7月29日公开开庭进行了审理。原告农业银行武冈支行的委托诉讼代理人肖军到庭参加诉讼。被告姜杰、谢叶君经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。原告农业银行武冈支行的诉讼请求是：1、判令被告立即偿还所欠原告房屋按揭贷款本金334083.43元、房屋装修贷款132299.5元及孳生利息；2、依法解除被告姜杰、谢叶君与原告中国农业银行股份有限公司武冈市支行签订的《个人购房担保借款合同》、《个人担保借款合同》；3、依法拍卖被告抵押给原告的武冈市××世纪城××栋××××号商品房，拍卖所得价款优先偿还欠原告借款；4、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年1月22日，被告姜杰、谢叶君与原告签订了《个人购房担保借款合同》。合同约定被告用其购买的武冈市××世纪城××栋××××号商品房之全部权益设立抵押给原告，由原告向被告提供38万元个人商品房按揭贷款。合同约定如被告未能按时履行还款义务，原告有权申请处理抵押物。原告依照合同约定于2018年3月2日向被告发放了38万元个人商品房按揭贷款，期限20年，利率5.145%，逾期利率7.7175%，还款方式为等额本息。从2021年1月开始被告就未按合同约定按时偿还贷款，其行为已构成违约。至2021年6月6日止，被告尚欠贷款本金334083.43元、利息12860.66元，本息合计346944.09元。2020年1月21日，被告姜杰、谢叶君与原告签订了《个人担保借款合同》，次日原告向被告发放了房屋装修贷款16万元，期限5年，利率6.15%，逾期利率9.225%，还款方式为等额本息。从2021年1月开始被告就未按合同约定按时偿还贷款，其行为已构成违约。至2021年6月6日止，被告尚欠贷款本金132299.5元，利息3162.6元，本息合计135464.1元。被告姜杰、谢叶君未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩状。根据原告农业银行武冈支行提交的证据，结合原告农业银行武冈支行的当庭陈述，本院认定本案事实如下：被告姜杰与被告谢叶君系夫妻关系。2018年1月14日，两被告与湖南皇冠投资置业有限公司签订了合同编号为2017××××××02的《武冈市商品房买卖合同》，约定购买××世纪城××栋××层××××号房屋，并采用银行按揭的方式付款。2018年1月16日，被告姜杰向原告农业银行武冈支行书写贷款申请书，申请向农业银行武冈支行贷款并自愿用所购住房作抵押。同日，两被告在原告农业银行武冈支行填写了个人信贷业务申请表。2018年1月22日，两被告与原告农业银行武冈支行签订了《个人购房担保借款合同》，两被告因购买位于武冈市××东路××世纪城××栋××××号房向原告农业银行武冈支行借款38万元，并由阶段性保证人湖南皇冠投资置业有限公司按照保证＋抵押的方式提供担保，以武冈市××东路××世纪城××栋××××号房屋作为抵押担保。借款期限为20年，还款方式为等本递减还款，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的20日（每期末月的20日／每期末月的借款发放日对应日）。合同第9条：债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。合同第2条：自本合同签订之日起六个月内，借款人未按2.1中（未满足下列条件之一的，贷款人有权不发放本合同项下的借款：（1）担保人具有为本合同担保所需的资格及／或取得合法有效授权；......（4）购房首付款及本合同有关的应付款项和费用均已付清；.......）所约定条件的，贷款人有权采取调整或取消本合同项下借款额度、对本合同项下借款重新审批、解除本合同等一项或多项措施。合同第11条：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期ＬＰＲ）调整，自基准利率调整之日（或1年期ＬＰＲ调整后一个工作日）起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款期内产生的应付未付利息，在借款期间按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。合同第26条：借款利率采用基准利率的方式执行：执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之五后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期ＬＰＲ）调整后的次年1月1日起调整的方式进行浮动。2018年2月10日，原告农业银行武冈支行对于两被告坐落于××大道与××北路交汇处（××世纪城××栋）××××室的房屋办理了预售商品房抵押权预告登记。2018年3月1日，原告农业银行武冈支行按照约定发放贷款38万元，借款凭证记载到期日期为2038年3月1日。2020年1月19日，两被告因房屋装修再次与原告农业银行武冈支行签订《个人担保借款合同》，两被告因房屋装修申请贷款人民币16万元，借款期限为5年，合同15条：借款利率按借款执行利率以借款发放日前一日1年期ＬＰＲ为基数加贰佰ｂｐ确定，点差在借款期限内保持不变。合同第18条：还款方式为分期还款，以每1个月为一个周期还款，还款日为每季末月或每期末月的5日。借款的还款方式为等额本息还款。合同第9条：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息。逾期期间，固定利率贷款的罚息利率固定不变；浮动利率贷款如遇ＬＰＲ调整的，罚息利率根据本合同15.4（2）约定的借款利率的浮动方式相应调整；借款期内产生的应付未付利息，在借款期限内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。2020年1月21日，被告谢叶君书写了一份连带还款承诺书，表示对原告农业银行武冈支行申请的居住用房装修贷款16万元，期限5年的该笔贷款无条件承担连带还款责任。2020年1月22日，原告农业银行武冈支行按约发放贷款16万元，借款凭证载明到期日期为2025年1月18日。两份合同签订后，对于购房担保合同，两被告自2020年9月20日逾期，对于装修担保合同，两被告自2021年1月5日逾期。本院认为，本案系借款合同纠纷。原告农业银行武冈支行与被告姜杰、谢叶君签订的《个人购房担保借款合同》、《个人担保借款合同》均系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认，双方应当按照合同约定切实履行自己的义务。原告农业银行武冈支行按照借款合同约定已向两被告发放借款540000元，履行了合同义务。两被告在收到借款后，未按合同约定按期偿还借款利息，在借款到期后，未按合同约定偿还借款本金，已经构成违约，应当按照合同约定承担违约责任支付相应罚息。故两被告应承担返还原告农业银行武冈支行所欠购房借款本金334083.43元、利息12860.66元，装修借款本金132299.5元、利息3164.6元，以上本金共计466382.93元、利息16025.26元。同时，原告农业银行武冈支行有权以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，因此，原告农业银行武冈支行要求对涉案抵押的房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告姜杰、谢叶君经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百九十四条、第五百七十七条、第六百七十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司武冈市支行与被告姜杰、谢叶君于2018年1月22日签订的编号为ABC(2××7)5××6-1的《个人购房担保借款合同》、2020年1月19日签订的编号为ABC（2××9）5××1的《个人担保借款合同》；二、被告姜杰、谢叶君于本判决生效后十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司武冈市支行截至2021年6月6日的借款本金466382.93元、利息16025.26元；并以上述借款本金为基数,按合同约定的利率标准支付原告自2021年6月7日起至还清借款本金之日止的利息及罚息;三、原告中国农业银行股份有限公司武冈市支行自本判决生效之日起有权请求法院对抵押物，即两被告名下位于武冈市××东路××世纪城××栋××××号房屋予以处分，对处分的价款享有优先受偿权。如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4250元，由被告姜杰、谢叶君负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。审 判 员  张小鸿二〇二一年七月二十九日法官 助理  马 磊代理书记员  熊 洁附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第三百八十六条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但是法律另有规定的除外。第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。