浙江省宁波市鄞州区人民法院民事判决书（2021）浙0212民初10354号        原告：浙江稠州商业银行股份有限公司宁波分行（统一社会信用代码为9133020056703480XA）。住所地：宁波市鄞州区福明路578－582号。                代表人：陆斌斌，该分行行长。                委托诉讼代理人：王硕、鲍晓武，该分行员工。                被告：蔡邓派，男，1994年4月6日出生），汉族，住宁波市鄞州区。                原告浙江稠州商业银行股份有限公司宁波分行为与被告蔡邓派金融借款合同纠纷一案，于2021年5月27日向本院起诉并选择诉前调解暂缓登记立案，经诉前调解不成，本院于2021年6月4日转为正式立案，依法适用简易程序审理。本案现已审理终结。                原告浙江稠州商业银行股份有限公司宁波分行向本院提出诉讼请求，诉请判令：1．被告蔡邓派归还原告借款本金4600000元，支付利息33644.21元、复利39.50元（暂计至2021年5月25日），之后至实际付清之日止的利息、罚息、复利等按合同约定计收；2．原告对被告蔡邓派提供的抵押物享有优先受偿权；3．被告蔡邓派承担本案的保全费。                被告蔡邓派未作答辩，亦未向本院提交证据。                本院查明的事实如下：                一、个人经营性借款                （一）借款人：蔡邓派。                （二）借款时间：2021年1月21日。                （三）借款金额：3740000元。                （四）借款用途：购货。                （五）借款利息：浮动利率，自利率调整日开始调整利率，以利率调整日前一日日终全国银行间同业拆借中心公布的本条约定期限的贷款市场报价利率（LPR）为基数，按年调整利率，利率调整日为次年一月一日；加335个基点（1基点=0.01％），执行年利率为7.20％；贷款逾期的，贷款人有权对逾期的借款自逾期之日起计收罚息，罚息利率为贷款利率上浮50％；对未按时支付的利息和罚息，自欠息之日起，按借款逾期罚息利率计收复利。每月20日为结息日，借款人应在结息日次日向贷款人支付当期借款利息，在借款到期日结清剩余本息。                （六）还款方式：借款到期日一次性全部偿还借款本金。                （七）借款期限：2021年1月21日起至2026年1月16日止。                （八）尚欠本息：截至2021年5月25日，被告尚欠原告借款本金3740000元、利息25432元、复利26.93元。                （九）其他情况：《个人经营性借款合同》约定，借款人不按本合同规定按时偿还借款本息，即构成违约，贷款人有权要求借款人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。                （十）担保情况：原告与被告蔡邓派于2021年1月21日签订《最高额抵押合同》，约定被告蔡邓派自愿以其名下位于宁波市海曙区青林湾西区XXXX的房地产为原告与被告蔡邓派在一定期限内连续发生的债务的清偿提供抵押担保；债务具体包括在担保有效期内债务人因本外币借款、贸易融资、承兑及其他融资等业务而应当返还抵押权人的资金；主债务发生期间自2021年1月21日至2026年1月16日止；抵押最高本金限额为人民币5350000元，在该最高本金限额内，不论抵押权人与债务人发生债权的次数和每次的金额，抵押担保责任及于该最高本金额度项下的所有债权余额（包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、补偿金、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等）；抵押担保范围包括但不限于主债务及利息（含罚息）、复利、补偿金、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等；同日，双方办妥了抵押权登记【不动产登记证明号为：浙（2021）宁波市海曙不动产证明第XXXX号】。                二、个人经营性借款                （一）借款人：蔡邓派。                （二）借款时间：2021年1月21日。                （三）借款金额：120000元。                （四）借款用途：购货。                （五）借款利息：浮动利率，自利率调整日开始调整利率，以利率调整日前一日日终全国银行间同业拆借中心公布的本条约定期限的贷款市场报价利率（LPR）为基数，按年调整利率，利率调整日为次年一月一日；加335个基点（1基点=0.01％），执行年利率为7.20％；贷款逾期的，贷款人有权对逾期的借款自逾期之日起计收罚息，罚息利率为贷款利率上浮50％；对未按时支付的利息和罚息，自欠息之日起，按借款逾期罚息利率计收复利。每月20日为结息日，借款人应在结息日次日向贷款人支付当期借款利息，在借款到期日结清剩余本息。                （六）还款方式：借款到期日一次性全部偿还借款本金。                （七）借款期限：2021年1月21日起至2026年1月16日止。                （八）尚欠本息：截至2021年5月25日，被告尚欠原告借款本金120000元、利息816元、复利0.86元。                （九）其他情况：《个人经营性借款合同》约定，借款人不按本合同规定按时偿还借款本息，即构成违约，贷款人有权要求借款人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。                （十）担保情况：原告与被告蔡邓派于2021年1月21日签订《最高额抵押合同》，约定被告蔡邓派自愿以其名下位于宁波市海曙区青林湾西区XXXX的房地产为原告与被告蔡邓派在一定期限内连续发生的债务的清偿提供抵押担保；债务具体包括在担保有效期内债务人因本外币借款、贸易融资、承兑及其他融资等业务而应当返还抵押权人的资金；主债务发生期间自2021年1月21日至2026年1月16日止；抵押最高本金限额为人民币180000元，在该最高本金限额内，不论抵押权人与债务人发生债权的次数和每次的金额，抵押担保责任及于该最高本金额度项下的所有债权余额（包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、补偿金、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等）；抵押担保范围包括但不限于主债务及利息（含罚息）、复利、补偿金、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等；同日，双方办妥了抵押权登记【不动产登记证明号为：浙（2021）宁波市海曙不动产证明第XXXX号】。                三、个人自助循环贷款                （一）借款人：蔡邓派。                （二）授信额度：740000元。                （三）额度期限：自2021年1月21日起至2026年1月16日止。                （四）贷款发放：2021年1月21日发放贷款740000元。                （五）借款用途：购货。                （六）借款利息：浮动利率，自利率调整日开始调整利率，以利率调整日前一日日终全国银行间同业拆借中心公布的本条约定期限的贷款市场报价利率（LPR）为基数，按年调整利率，利率调整日为次年一月一日；加695个基点（1基点=0.01％），执行年利率为10.8％；贷款逾期的，贷款人有权对逾期的贷款自逾期之日起计收罚息，罚息利率为贷款利率上浮50％；对未按时支付的利息和罚息，自欠息之日起，按贷款逾期罚息利率计收复利。                （七）还款方式：按月计息，每月20日为结息日，借款人应在结息日向贷款人支付当期贷款利息，最迟于借款到期日结清贷款本金和剩余利息。                （八）尚欠本息：截至2021年5月25日，被告尚欠原告借款本金740000元、利息7396.21元、复利11.71元。                （九）其他情况：《个人自助循环贷款授信协议》约定，本协议项下授信发生欠息、逾期等违约情形，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用（包括但不限于实现债权的费用）。                （十）担保情况：原告与被告蔡邓派于2021年1月21日签订《最高额抵押合同》，约定被告蔡邓派自愿以其名下位于宁波市海曙区青林湾西区XXXX的房地产为原告与被告蔡邓派在一定期限内连续发生的债务的清偿提供抵押担保；债务具体包括在担保有效期内债务人因本外币借款、贸易融资、承兑及其他融资等业务而应当返还抵押权人的资金；主债务发生期间自2021年1月21日至2026年1月16日止；抵押最高本金限额为人民币5350000元，在该最高本金限额内，不论抵押权人与债务人发生债权的次数和每次的金额，抵押担保责任及于该最高本金额度项下的所有债权余额（包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、补偿金、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等）；抵押担保范围包括但不限于主债务及利息（含罚息）、复利、补偿金、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等；同日，双方办妥了抵押权登记【不动产登记证明号为：浙（2021）宁波市海曙不动产证明第XXXX号】。                另查明，原告为本案支出财产保全费5000元。                以上事实由原告提供的《个人经营性借款合同》、《个人自助循环贷款授信协议》、《最高额抵押合同》、存款分户明细账、借款借据、不动产权证、不动产登记证明、利息清单等证据及原告的陈述予以证实。                本院认为，涉案合同均系当事人真实意思表示，合法有效，各方均应按约履行。被告借款后未按约支付利息，已构成违约，原告有权依约宣布贷款提前到期并要求被告立即归还所有借款本金，并支付相应的利息、罚息、复利及财产保全费。因原告之前未宣布贷款提前到期，故其向本院申请诉前调解登记之日即2021年5月27日可视为宣布贷款提前到期日。被告蔡邓派自愿以其名下房地产对涉案债务提供抵押担保并办妥了抵押登记，抵押权已依法设立，故原告对抵押财产在约定的抵押担保范围内享有优先受偿权。被告蔡邓派经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第三百九十五条第一款第（一）项、第四百零二条、第四百一十条、第四百二十条、第五百零九条第一款、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：                一、限被告蔡邓派于本判决生效后十日内返还原告浙江稠州商业银行股份有限公司宁波分行借款本金4600000元，支付利息33644.21元、复利39.50元，支付自2021年5月26日起至2021年5月27日止以未还本金、未付利息为基数按合同约定利率计算的利息、复利，并支付自2021年5月28日起至实际履行之日止分别以未还本金、未付利息为基数按合同约定利率计算的罚息、复利；                二、限被告蔡邓派于本判决生效后十日内支付原告浙江稠州商业银行股份有限公司宁波分行财产保全费5000元；                三、若被告蔡邓派未履行上述第一、二项付款义务，则原告浙江稠州商业银行股份有限公司宁波分行有权对被告蔡邓派名下坐落于宁波市海曙区青林湾西区XXXX、宁波市海曙区青林湾西区XXXX的房地产【不动产权证号分别为：浙（2021）宁波市海曙不动产证明第XXXX号、浙（2021）宁波市海曙不动产证明第XXXX号】折价或拍卖、变卖所得价款在涉案抵押担保范围内享有优先受偿权。                如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。                案件受理费43869元，减半收取计21934.50元，由被告蔡邓派负担。                如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。                    审判员王晓丹    二○二一年七月十三日            法官助理李卓臻            代书记员刘红艳