湖南省蓝山县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1127民初855号原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地：浙江省宁波市海曙区大来街50号。负责人：洪粮钢，系该公司总经理。委托诉讼代理人（特别授权）：陈力嘉，湖南正赢律师事务所律师。被告:程祚玲，男，1973年10月11日出生，住湖南省蓝山县。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称中国人民保险宁波分公司）与被告程祚玲保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2021年4月25日立案后，依法适用简易程序，于2021年7月21日公开开庭进行了审理。原告中国人民保险宁波分公司的委托诉讼代理人陈力嘉到庭参加诉讼，被告程祚玲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。中国人民保险宁波分公司向本院提出诉讼请求：1.判令程祚玲向中国人民保险宁波分公司支付保险金赔款209393元；2.判令程祚玲支付因中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司履行保险责任造成的经济损失12752元（以尚未偿还的209393元为基数，按照人民银行同期贷款利率自中国人民保险宁波分公司支付保险金之日起，暂算至2021年3月5日，并继续计算至程祚玲实际赔偿完毕之日止）；3.判令本案诉讼费由程祚玲承担。事实及理由：2018年10月10日，程祚玲通过网络投融资平台向投资人马友白等共计借款200000元，起息日为2018年10月10日，到期日为2019年10月7日，还款方式为到期一次性还本付息后端付息后端还款。根据《投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，程祚玲作为投保人向中国人民保险宁波分公司投保，被保险人为投资人。同时根据《投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，上述投资人同意作为被保险人。程祚玲在约定的到期日后未按约定支付本金和利息，中国人民保险宁波分公司作为保险人在接到宁波银行投融资平台索赔通知书后于2018年10月11日支付了保险金共计50507.5元，同时宁波银行投融资平台代为被保险人向中国人民保险宁波分公司出具了债权转让书。至今，程祚玲尚欠222145元赔付款未偿还。被告程祚玲未作答辩，也未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下:程祚玲通过宁波银行股份有限公司开发并运营的宁波银行直销银行投融资平台共借款200000元。根据该平台的操作流程，借款人在借款之前须对借款投保履约保证保险，程祚玲遂在中国人民保险宁波分公司处投保借款合同履约保证保险，由中国人民保险宁波分公司为程祚玲的借款提供还款担保。2018年10月10日，程祚玲在中国人民保险宁波分公司处投保，借款合同履约保证保险（白领融）保险单中约定“投保人为程祚玲，被保险人为徐迪锋等8人，合同金额为200000元，保险费为5326.35元,保险期间为2018年10月10日零时起至2019年10月7日二十四时止。在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至如下账户（户名为宁波银行，开户行为宁波银行股份有限公司,账号的后四位数为0004），即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。”同日，程祚玲通过宁波银行直销银行投融资平台分别向8名自然人借款，其中徐迪锋5000元、朱伟珍9000元、何世勇19000元、屠筱韵100000元、谢伟萍2000元、张梦妮1000元、马友白63000元、郭佩佩1000元，合计借款本金200000元。并签订了《借款协议》，约定：“借款期限自2018年10月10日至2019年10月7日；借款利率为年利率5.6%，还款方式为按日计息，到期一次性还本付息，可提前还款。借入人同意清算机构根据本协议约定将借出人借款金额划转至借入人的指定账户即视为借出人履行完毕放款义务。”借款协议签订当日,借出人徐迪锋等8人通过平台按约如数支付给被告程祚玲借款共计200000元。借款到期后,程祚玲没有偿还借款本金和利息。2019年10月8日，宁波银行股份有限公司向中国人民保险宁波分公司出具保险出险通知书（兼索赔通知书）、损失确认书，2019年10月7日，程祚玲因贷款到期未归还，事故造成被保险人财产损失为211293.3元（其中本金200000元、利息11293.3元）。2019年10月11日，中国人民保险宁波分公司通过平台代程祚玲向徐迪锋等8人偿还借款本息211293.3元。当日，宁波银行股份有限公司向中国人民保险宁波分公司出具债权转让书一份，载明：“你公司所承保的投保人（融资人）为程祚玲个人借款保证保险，保险金额为人民币211293.3元，于2019年10月7日发生了保险条款规定的保险事故。鉴于贵公司已于2019年10月11日履行了保险责任，现将上述借款合同中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给贵公司，并随时为你公司行使上述权利提供协助。我方保证在你公司赔付之前，没有与投保人（融资人）达成任何减免责任的约定；否则，你公司有权拒绝承担保险赔偿责任。”之后，程祚玲已归还中国人民保险宁波分公司代偿款1900元。本院认为，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款的规定，本案系民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，应适用当时的法律、司法解释的规定。程祚玲通过宁波银行股份有限公司运营维护的宁波银行直销银行投融资平台与出借人徐迪锋等8人签订的《借款协议》系各方当事人的真实意思表示，合法有效。程祚玲未按照借款合同约定按时偿还借款本息，中国人民保险宁波分公司按照借款合同履约保证保险（白领融）保险单条款的约定代为偿还借款本息后，宁波银行股份有限公司将本案借款的债权转让给了中国人民保险宁波分公司，中国人民保险宁波分公司有权就借款本息向程祚玲追偿，故中国人民保险宁波分公司要求程祚玲支付代偿款209393元，本院予以支持。中国人民保险宁波分公司履行保险责任后，程祚玲应当向中国人民保险宁波分公司履行偿付理赔款项的义务，程祚玲从2018年10月11日起至今未偿还中国人民保险宁波分公司赔偿款209393元，中国人民保险宁波分公司履行保险责任造成的经济损失可酌情支持参照立案时一年期贷款市场报价利率的一倍，即3.85%计算。程祚玲经本院传票传唤,无正当理由拒不到庭,本院依法缺席判决。综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：限程祚玲于本判决生效后十日内支付给中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司代偿款209393元及损失（损失以209393元代偿款中下欠金额为基数，自2018年10月11日起按年利率3.85%计算至代偿款清偿完之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4632元，减半收取计2316元，由程祚玲承担。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。本判决生效后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年，从判决规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 王景平二〇二一年七月二十二日法官助理 黄 艳书 记 员 余席加附本案适用的有关法律条文：《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。