河南省郑州市中原区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0102民初4619号原告:中国工商银行股份有限公司郑州建设路支行，营业场所郑州市中原区建设西路11号院1号楼1-2层附1号。负责人：邱峰，职务：行长。委托诉讼代理人：陈利娟，北京德和衡（郑州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王志广，系银行员工。被告：卢婷，女，1979年8月10日出生，汉族，户籍所在地郑州市惠济区。被告：王永会，男，1979年5月13日出生，汉族，现住郑州市中原区。原告中国工商银行股份有限公司郑州建设路支行与被告卢婷、王永会金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月17日立案后，依法适用简易程序于2021年7月14日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈利娟、被告王永会到庭参加诉讼，被告卢婷经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司郑州建设路支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告卢婷、王永会立即偿还贷款本金2499730.81元、积欠利息173315.55元（暂计算至2021年3月21日）及自2021年3月22日起至贷款本息结清之日的利息（包括罚息、复利等，按《网贷通循环借款合同》的约定计算）、一审律师代理费106921元，以上暂合计2779967.36元；2.判令原告对抵押的位于郑州市金水区变卖所得价款享有优先受偿权；3.诉讼费由二被告承担。事实与理由：原告与被告卢婷于2019年1月24日签订了《网贷通循环借款合同》、与被告卢婷、王永会签订了《个人借款最高额抵押合同》，合同约定被告卢婷作为借款人向原告申请循环借款额度为2500000元的贷款用于日常经营，循环借款额度使用期限自合同生效之日起至2024年1月15日，在借款期内，被告卢婷可以循环使用借款额度，但单笔借据最长不超过1年，以被告卢婷经原告网上银行自助提款形成的电子凭证视为借款凭证，由被告卢婷按月付息，一次性还本。为担保该笔债务，被告卢婷、王永会以位于郑州市金水区的房产提供抵押，并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告依约发放了贷款。但在合同履行过程中，被告卢婷未按约定按时足额偿还贷款本息，已构成严重违约，符合合同约定的提前收回全部贷款本息的条件。因该笔贷款系被告卢婷、王永会协商后，以被告卢婷的名义向原告申请贷款，且该贷款的目的是用于二被告占100%股权的郑州尚杰电子科技有限公司的日常经营，并以二被告共有房产提供担保，被告王永会也在贷款材料上签字，根据相关法律规定，该笔贷款申请时间也发生在二被告婚姻关系存续期间，故应为二被告夫妻共同债务，二被告应承担共同还款责任。另根据借款合同约定，原告为实现债权所产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告卢婷、王永会承担。为维护原告合法利益，故诉至贵院，望判如所请。被告卢婷未答辩亦未提交证据。被告王永会辩称：被告不同意原告的诉讼请求。被告向原告贷的是企业经营性贷款。但是2020年2月份，因受疫情影响郑州尚杰电子科技有限公司没有收入。2020年2月1日，被告卢婷向原告依据银保监发[2020]122号文件申请了小额企业贷款延期还本付息，贷款延期至2021年3月31日。在这期间，原告曾起诉过一次，后来因为银保监发[2020]122号文件原告撤诉了。二被告申请卖房还款，民法典规定可以不解押直接过户，但是原告一直不同意，理由是要求二被告将贷款还清。2021年3月29日银保监发[2021]81号文件《关于延长普惠小微企业贷款延期还本付息政策的通知》，被告可以将贷款期限从2021年3月31日延长至2021年12月31日，但是原告不同意继续延期，在未通知被告的情况下直接来法院起诉，也没有下发律师函。现被告请求法院驳回原告的诉讼请求。经审理查明：2019年1月24日，原告（贷款人）与被告卢婷（借款人）签订编号为2019年（建支）网个借字第00033号《网贷通循环借款合同》，约定：贷款金额为2,500,000元，贷款用途日常经营；借款人每次提款的借款期限自实际提款日起至约定还款日止，以借据记载为准，单笔借据最长不超过1年（含1年）。本合同项下循环借款额度使用期限为自本合同生效之日起至2024年1月15日止，借款人经由中国工商银行网上银行自助提款形成的电子凭证为借款凭证。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上（上/下）浮0%确定，据此确定的利率以借款凭证为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。贷款发放后遇基准利率调整并适用本合同项下贷款的，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述利率浮动比例确定并执行新的利率；还款方式为按月付息，按一次性还本，借款人可自愿选择每月1日为还款日，如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日。最后一期还款日为贷款到期日。借款人应从贷款发放的次月开始还款；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同第三条约定的利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；借款人违约，除本合同约定外，贷款人有权采取法律规定的其他措施。本合同项下融资担保为最高额担保的，对应的最高额担保合同为《个人借款最高额抵押合同》（2017年版），编号2019年（建支）网个抵字第00033号，抵押人卢婷，本合同项下循环借款额度使用期限为2019年1月24日起至2024年1月15日止。《网贷通循环借款合同》尾部贷款人处加盖了原告合同专用印章，借款人处有“卢婷”的签名及指印。案涉2,500,000元贷款用于郑州尚杰电子科技有限公司经营。2019年1月24日，原告作为抵押权人与被告卢婷作为抵押人、被告王永会作为抵押物共有人签订编号为2019年（建支）网个抵字第00033号《个人借款最高额抵押合同》，约定：最高额抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；贷款人抵押权的效力及于抵押物产生的孳息、抵押物的从物、从权利、附属物、添附物，以及因抵押物毁损、灭失或被征用而产生的保险金、赔偿金、补偿金或其他形式的替代物。发生主债权到期（包括提前到期）借款人未予清偿的，贷款人有权实现抵押权。为确保2019年1月24日签订的《网贷通循环借款合同》［2019年（建支）网个借字第00033号］主合同的履行，抵押人愿意以有权处分，无争议且不在拆迁范围内的房地产作抵押。2019年1月17日，被告王永会签署《配偶同意抵押声明》，主要载明：借款人卢婷向原告申请个人网贷通贷款，贷款金额2500000元。本人同意以卢婷（房屋所有人）名下房产为上述借款提供抵押担保。被告卢婷、王永会以其名下坐落于郑州市金水区［不动产权证号：豫（2018）郑州市不动产权第××号］及坐落于郑州市（不动产权证号：11××95）的二套房屋为上述借款提供抵押担保，并于2019年1月30日办理了不动产登记证明［豫（2019）郑州市不动产证明第0032344号］。2019年2月2日，原告向被告卢婷发放贷款2,500,000元。截至2021年3月21日，被告卢婷积欠贷款本金2,499,730.81元及利息173,315.55元。原告针对其主张的律师费106,921元，提交了其与北京德和衡（郑州）律师事务所签订的《委托代理协议》，但该费用尚未实际发生。另查明，被告卢婷与被告王永会于2006年12月30日在郑州市惠济区民政局办理结婚登记，后二人于2008年10月23日在郑州市惠济区民政局重新补办结婚证，2019年6月17日二人在郑州市中原区民政局办理离婚手续。郑州尚杰电子科技有限公司的原公司股东为王永会、卢婷，2021年3月11日郑州尚杰电子科技有限公司股东变更登记为王瑞。2020年2月2日，案涉2,500,000元贷款到期后，原告为被告卢婷办理了6个月的延期还本，但到期后二被告仍未履行按时付息、还本义务，后原告诉至本院。上述事实有《网贷通循环借款合同》、《个人借款最高额抵押合同》、《配偶同意抵押声明》、银行流水、离婚协议、工商档案及当事人的陈述等证据在卷为证。本院认为：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。本案被告卢婷经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃了答辩、举证、质证的权利，应承担对其不利的法律后果。《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”，原告作为贷款人与被告卢婷作为借款人签订的编号为2019年（建支）网个借字第00033号《网贷通循环借款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同，应受法律保护。原告作为贷款人已经按照合同的约定向作为借款人的被告卢婷履行了向其提供借款2,500,000元的义务，但在合同履行过程中，被告卢婷未按约定的还款期限足额偿还借款本息，原告有权根据合同约定宣布贷款提前到期，要求被告卢婷清偿剩余贷款。截至2021年3月21日，被告卢婷积欠贷款本金2,499,730.81元及利息173,315.55元，其应当向原告偿还上述款项，并应按照合同约定的标准向原告支付自2021年3月22日之后的利息。被告卢婷与被告王永会在夫妻关系存续期间签订案涉借款合同并取得借款，被告王永会作为抵押物共有人向原告出具《配偶同意抵押声明》，案涉借款用于被告卢婷、王永会共同经营的郑州尚杰电子科技有限公司，案涉借款应视为二被告的夫妻共同债务，故本院对原告要求被告王永会共同偿还借款本金及利息的诉讼请求予以支持。原告主张的律师费106,921元，因尚未实际发生，故本院暂不支持。《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”，被告卢婷、王永会以其名下坐落于郑州市金水区［不动产权证号：豫（2018）郑州市不动产权第××号］及坐落于郑州市（不动产权证号：11××95）的二套房屋就案涉借款向原告提供抵押担保，且进行了抵押登记，故根据案涉借款合同约定及上述法律规定，原告作为抵押权人有权对案涉抵押物享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告卢婷、王永会自本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司郑州建设路支行偿还借款本金2,499,730.81元及利息[其中：1.截止2021年3月21日的利息173,315.55元；2.以2,499,730.81元为基数，自2021年3月22日起至借款实际清偿之日止的利息（含罚息、复利），按《网贷通循环借款合同》约定的利率标准计算]；二、原告中国工商银行股份有限公司郑州建设路支行对坐落于郑州市金水区［不动产权证号：豫（2018）郑州市不动产权第××号］及坐落于郑州市（不动产权证号：11××95）的二套房屋享有抵押权，在被告卢婷、王永会不履行本判决第一项给付义务时，原告中国工商银行股份有限公司郑州建设路支行有权以该房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司郑州建设路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计14,520元，原告中国工商银行股份有限公司郑州建设路支行负担558元，被告卢婷、王永会负担13,962元。如不服本判决，可在判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式八份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  刘黎青二〇二一年七月三十日书记员  刘建行