吉林省安图县人民法院民事判决书（2021）吉2426民初778号原告：吉林安图农村商业银行股份有限公司，住所地吉林省安图县。        法定代表人：李刚，该公司董事长。        委托诉讼代理人：刘伟，该公司永庆支行行长。        被告：李秋福，男，1975年7月3日出生，汉族，农民，住吉林省安图县。        被告：姚素英，女，1978年7月13日出生，朝鲜族，农民，住吉林省安图县。        被告：安图县永庆乡秋福建材厂，经营场所：吉林省安图县。        主要负责人：李秋福，该建材厂经营者。        原告吉林安图农村商业银行股份有限公司（以下简称安图农商行）与被告李秋福、姚素英、安图县永庆乡秋福建材厂（以下简称秋福建材厂）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，安图农商行委托诉讼代理人刘伟到庭参加诉讼，李秋福、姚素英、秋福建材厂经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。        安图农商行向本院提出请求：1．李秋福、姚素英立即偿还安图农商行本金及利息（包括罚息、复利、复利产生复利）；2．依法拍卖抵押物，偿还贷款本息，并在请求1所列债务范围内优先受偿；3．秋福建材厂作为贷款担保人就请求1所列债务承担连带保证责任；4．判决借款合同提前到期。5．本案受理费、公告费等诉讼费用李秋福、姚素英、秋福建材厂负担。事实和理由：2018年5月28日，安图农商行与李秋福、姚素英签订了XXXX号《个人担保借款合同》，约定：“安图农商行向李秋福、姚素英发放900，000.00元贷款，借款期限为2018年5月28日至2021年5月25日，固定年利率9.975％（起息日基准利率4.75％上浮110％），按月结息，分期还本（合同约定2019年5月25日偿还18万元本金及利息；2020年5月25日偿还27万元本金及利息；2021年5月25日偿还45万元本金及利息），逾期罚息年利率14.9625％（贷款执行利率上浮50％），有危及贷款安全情形时，安图农商行可宣布贷款立即到期，李秋福、姚素英应立即偿还贷款全部本息”。安图农商行已于2018年6月1日发放了900，000.00元贷款，履行了放款义务。        合同中约定的2019年5月25日偿还18万元本金及利息；2020年5月25日偿还27万元本金及利息；2025年5月25日偿还45万元本金及利息。李秋福、姚素英均未按约定偿还借款本息，经安图农商行多次催收，借款人至今未履行还款业务。李秋福、姚素英、秋福建材厂作为该笔贷款的抵押人，于2018年5月28日与安图农商行签订了XXXX号《个人担保借款合同》，约定：“李秋福、姚素英、秋福建材厂以名下房屋、土地及设备为贷款提供抵押担保，担保范围包括主债权（全部本金）及利息、违约金及损害赔偿金、实现债权与担保权发生的费用等。抵押权的实现条件包括借款合同项下全部或部分本金或利息履行期届满未清偿等”。（一）双方在安图县国土资源局就约定的抵押房屋、土地办理了抵押登记，取得了吉（2018）安图县不动产证明第XXXX号、吉（2018）安图县不动产证明第XXXX号、吉（2018）安图县不动产证明第XXXX号不动产登记证明，李秋福、姚素英作为抵押人的抵押财产包括：1．证号为吉（2018）安图县不动产权第XXXX号，建筑面积234.77㎡，面积1373.08㎡的国有建设用地使用权，坐落于永庆乡勇进村的房屋和土地。2．证号为吉（2018）安图县不动产权第XXXX号，建筑面积234.77㎡，面积1373.08㎡的国有建设用地使用权，坐落于永庆乡勇进村的房屋和土地。秋福建材厂作为抵押人的抵押财产包括：1．证号为吉（2018）安图县不动产权第XXXX号，建筑面积566.6㎡，面积3313.83㎡的国有建设用地使用权，坐落于永庆乡勇进村的房屋和土地。因李秋福、姚素英未按合同约定中的分期还款计划执行还款，即2019年5月25日偿还18万元本金及利息；2020年5月25日偿还27万元本金及利息两次分期还款均未偿还。故安图农商行提起诉讼，请求依法判决。        李秋福、姚素英、秋福建材厂未作答辩。        根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年6月1日，安图农商行与李秋福、姚素英，签订了XXXX号《个人担保借款合同》，约定：“安图农商行向李秋福、姚素英发放900，000.00元贷款，借款用途为人参种植，借款期限为2018年5月28日至2021年5月25日，固定年利率9.975％（起息日基准利率4.75％上浮110％），按月结息，分期还本（合同约定2019年5月25日偿还18万元本金及利息；2020年5月25日偿还27万元本金及利息；2021年5月25日偿还45万元本金及利息），逾期罚息年利率14.9625％（贷款执行利率上浮50％），对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未利息，按逾期借款利率计算复利”。        合同还约定：“借款人、任一担保人违反本合同项下义务，借款人有权要求其限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权要求担保人承担担保责任，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或者采取其他资产保全措施。”        在该合同中，李秋福、姚素英、秋福建材厂作为该笔贷款的抵押人，于2018年5月28日与安图农商行约定：“李秋福、姚素英、秋福建材厂以名下房屋、土地及设备为贷款提供抵押担保，担保范围包括主债权（全部本金）及利息、违约金及损害赔偿金、实现债权与担保权发生的费用等。抵押权的实现条件包括借款合同项下全部或部分本金或利息履行期届满未清偿等”。        安图农商行、李秋福、姚素英、秋福建材厂双方在安图县国土资源局就约定的抵押房屋、土地办理了抵押登记，取得了吉（2018）安图县不动产证明第XXXX号、吉（2018）安图县不动产证明第XXXX号、吉（2018）安图县不动产证明第XXXX号不动产登记证明。        秋福建材厂作为抵押人的抵押财产包括：1．证号为吉（2018）安图县不动产权第XXXX号，建筑面积234.77㎡，面积1373.08㎡的国有建设用地使用权，坐落于永庆乡勇进村的房屋和土地。2．证号为吉（2018）安图县不动产权第XXXX号，建筑面积234.77㎡，面积1373.08㎡的国有建设用地使用权，坐落于永庆乡勇进村的房屋和土地。        李秋福、姚素英作为抵押人的抵押财产包括：证号为吉（2018）安图县不动产权第XXXX号，建筑面积566.6㎡，面积3313.83㎡的国有建设用地使用权，坐落于永庆乡勇进村的房屋和土地。        安图农商行已于2018年6月1日向李秋福、姚素英发放了900，000.00元贷款，履行了放款义务。但借款人李秋福、姚素英未按合同约定履行还款义务，截至2021年1月22日仅偿还借款本金8，572.19元及之前的全部利息，剩余借款本息至今拖欠，为此安图农商行诉讼来院，要求依法判决。        另查明，截至2021年6月4日，案涉借款本金为891，427.81元，本金产生的利息为41，608.15元，利息产生复利为898.32元，复利产生复利为9.86元，利息合计为42，516.33元。关于利息的具体计算方法附后。        认定上述事实的主要证据有：安图农商行向本院提供的营业执照复印件、法人身份证明、法人身份证一组、《借款合同》《贷款凭证》复印件、不动产登记证明：《吉（2018）安图县不动产证明第XXXX号》《吉（2018）安图县不动产证明第XXXX号》《吉（2018）安图县不动产证明第XXXX号》《吉（2018）安图县不动产权第XXXX号》《吉（2018）安图县不动产权第XXXX号》《吉（2018）安图县不动产权第XXXX号》复印件一组、利息试算解释及贷款利息计算、安图农商行、李秋福、姚素英、秋福建材厂身份材料。        李秋福、姚素英、秋福建材厂未向本院提供证据。        本院认为，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二十条“民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。”本案中，安图农商行与李秋福、姚素英、秋福建材厂签订《个人担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，其内容未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。当事人应当全面履行该合同确定的义务。安图农商行已按约定向李秋福、姚素英发放了涉案借款900，000.00元，李秋福、姚素英不按约定及时返还借款本息构成违约，应承担违约责任，即安图农商行要求宣布其与李秋福、姚素英、秋福建材厂签订《个人担保借款合同》提前到期的请求，符合法律规定，本院予以支持；对安图农商行要求李秋福、姚素英偿还安图农商行借款本金891，427.81元及利息（包括复利）（从2021年1月23日起，按照本合同约定的利率暂时计算至2021年6月4日止，其后利息继续计算到借款本利全部偿还完毕为止）的请求，符合法律规定，本院予以支持；对安图农商行要求李秋福、姚素英偿还涉案借款复利产生的复利的请求，无法律依据，本院不予支持。根据《中华人民共和国担保法》相关规定及合同约定，李秋福、姚素英、秋福建材厂对李秋福、姚素英的借款本金、利息（包括复利）及安图农商行实现债权费用应承担抵押担保责任。安图农商行要求秋福建材厂作为贷款担保人对李秋福、姚素英应偿还安图农商行本金891，427.81元及利息（包括复利）承担连带保证责任的请求，无法律依据，本院不予支持；李秋福、姚素英、秋福建材厂经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃抗辩权利，应自行承担由此带来的法律后果。        综上，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二十条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：        一、原告吉林安图农村商业银行股份有限公司与被告李秋福、姚素英、安图县永庆乡秋福建材厂签订的《个人担保借款合同》提前到期；        二、被告李秋福、姚素英应于本判决生效之日立即返还给原告吉林安图农村商业银行股份有限公司借款本金891，427.81元；利息42，506.47元（包括罚息、复利）（从2021年1月23日起，按照本合同约定的利率暂时计算至2021年6月4日止，其后利息继续计算到借款本利全部偿还完毕为止）；        三、如被告李秋福、姚素英不能按时偿还上述借款本金、利息及吉林安图农村商业银行股份有限公司实现债权费用，被告李秋福、姚素英、安图县永庆乡秋福建材厂以本案中抵押的房屋及土地使用权对上述债务承担抵押担保责任。原告吉林安图农村商业银行股份有限公司对被告李秋福、姚素英、安图县永庆乡秋福建材厂以抵押的房屋及土地使用权行使抵押权；        四、驳回原告吉林安图农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。        如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。        案件受理费6，571.00元，由被告李秋福、姚素英、安图县永庆乡秋福建材厂负担6，570.00元，由原告吉林安图农村商业银行股份有限公司负担1.00元。        如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院。        审判员    高万斌二〇二一年七月十六日书记员    王晓松