重庆市大足区人民法院民事判决书 (2021)渝0111民初1492号     原告：重庆银行股份有限公司大足支行，住所地重庆市大足区棠香街道五星大道257号，统一社会信用代码91500225681463683K。法定代表人：杨宁，行长。委托诉讼代理人：胡培煜（工作人员），男，1987年3月16日出生，住重庆市大足区。委托诉讼代理人：旷家玲，重庆百君（大足）律师事务所律师。被告：艾显建，男，1972年10月5日出生，汉族，住重庆市大足区。原告重庆银行股份有限公司大足支行（以下简称“重庆银行大足支行”）与被告艾显建金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月2日立案受理后，原适用简易程序，后因被告艾显建下落不明需公告送达，依法转为普通程序，由审判员王锋担任审判长与人民陪审员张克勤、徐元开组成合议庭于2021年6月29日公开开庭进行了审理。原告重庆银行大足支行的一般授权委托诉讼代理人胡培煜、旷家玲到庭参加了诉讼。被告艾显建经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆银行大足支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告艾显建偿还原告借款本金134292.76元、借期内利息6357.50元、罚息389.53元、复利261.68元(截止2021年1月7日)，合计141301.47元；从2021年1月8日起的罚息以借款本金134292.76元为基数，按年利率12.5685%计算至清偿之日止；从2021年1月7日起的复利以借期内利息6357.50元为基数，按年利率12.5685%%计算至清偿之日止；2.原告对被告艾显建所有的位于重庆市大足区XX小区A幢1-3-1号房产（房产证号为：210房地证2012字第0301XXXX号）享有优先受偿权；3.本案诉讼费、律师费5000元及原告实现债权的全部费用由被告艾显建承担。事实和理由：2016年2月29日，原告与被告艾显建签订《重庆银行股份有限公司幸福贷个人贷款合同》【合同编号:2016年重银大足支个贷字第0183号】，合同约定：被告艾显建向原告贷款200000元整；约定贷款按照被告提款当日中国人民银行公布实施的相应档次的基准利率上浮71%执行，贷款逾期后罚息和复利按照实际执行贷款利率上浮50%执行；贷款期限为2016年2月29日起至2026年2月28日止；贷款归还方式为：采取等额本息还款方式，每月按期归还本息2467元。    同日，被告艾显建与原告签订《重庆银行抵押合同》（合同编号：（2016）年重银大足支抵字第0184号），被告艾显建以其所有的位于重庆市大足区XX小区A幢1-3-1号房产（房产证号为：210房地证2012字第0301XXXX号）为其贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。    2016年3月7日，原告依约向被告艾显建发放了200000元贷款，因被告艾显建未按时偿还贷款，现贷款已被原告宣布提前到期，截止2021年1月7日被告艾显建尚欠原告借款本金134292.76元、借期内利息6357.50元、罚息389.53元、复利261.68元(截止2021年1月7日)，合计141301.47元。综上，为维护原告的合法权益，现起诉来院，望判如所请。根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告艾显建经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利，由此产生的法律后果由其自行承担。本院经审理认定事实如下：2012年9月20日，被告艾显建（借款人）因购买住房需资金周转向原告（贷款人）申请贷款200000元。同日，被告艾显建与原告签订了编号为2016年重银大足支个贷字第0183号的《重庆银行幸福贷个人按款合同》一份，合同约定：被告艾显建向原告贷款200000元，借款用途为购买住房；贷款期限120个月，自2016年2月29日起至2026年2月28日止。实际贷款发放时间及到期日《重庆银行个人贷款借款借据》为准，贷款年利率为乙方提款当日中国人民银行公布的相应档次的基准利率上浮71%执行，在利率调整的年度内，在调整前使用次利率类别发放的贷款，在本年度内适用的利率不变，在下一年度的1月1日适用新利率进行计息，在利率调整后发放的新贷款按新利率执行。借款人未按约定期限足额还款的，贷款人有权计收罚息和复利，支付至清偿本息为止，逾期贷款罚息和复利的利率按实际执行贷款利率上浮50%执行。利率、罚息和复利的浮动和调整不在另行向借款人发出书面通知。一旦发生违约事件，贷款人有权宣布所有已贷出的款项立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项。若借款人违约，则由借款人承担贷款人实现债权的全部费用。同时合同还对贷款人与借款人的其他权利义务进行了详尽约定。同日，原告与被告艾显建还签订了《重庆市房地产抵押合同》一份，约定被告艾显建将自有的位于重庆市大足区XX小区A幢1-3-1号房产（房产证号为：210房地证2012字第0301XXXX号）作为上述贷款的抵押物。2016年3月1日，原告与被告艾显建就该房产在重庆市大足区国土资源和房屋管理局办理了房地产抵押登记。原告于2016年3月7日向被告艾显建指定的账户发放贷款200000元，被告艾显建在借款借据上签字并捺印予以确认。贷款后，被告艾显建未按照《个人贷款合同》约定按时归还借款，截止2021年1月7日被告艾显建尚欠原告借款本金134292.76元、借期内利息6357.50元、罚息389.53元、复利261.68元，合计141301.47元。后经原告重庆银行大足支行多次催收未果，现起诉来院，诉请支持其诉讼请求。2020年8月5日和9月10，原告分别向被告艾显建约定的送达地址邮寄送达了《宣布贷款合同提前到期及提前收回贷款通知书》、《逾期授信业务通知书》，宣布《重庆银行幸福贷个人贷款合同》项下贷款业务提前到期。另查明，原告为实现本案涉案债权，聘请重庆百君（大足）律师事务所提供法律服务，并为此支付了法律服务费5000元。上述事实，有原告的当庭陈述、《重庆银行幸福贷个人贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、房屋产权证复印件、借款借据、等证据在卷为凭，经当庭举示，本院予以确认。本院认为，合法的借款关系，应受法律保护。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。本案中，原告与被告艾显建签订的《重庆银行幸福贷个人贷款合同》系双方的真实意思表示，合同依法成立且有效，双方均应严格按照合同约定履行义务。现原告已按合同约定向被告艾显建发放了贷款，被告艾显建也应按照合同约定归还借款本金及利息，其不按时归还贷款的行为已违反合同约定，其行为已构成违约。在《重庆银行个人贷款借款借据》中，原告与被告艾显建约定的年利率为8.371%，其逾期后的罚息应在约定利率上再上浮50%计算，计算后的罚息年利率应为12.5685%。同理复利的计算方式同上。故对原告要求被告艾显建归还尚欠借款本金134292.76元及借期内利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”。第四十六条规定：“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定”。本案中，被告艾显建将自有的位于重庆市大足区XX小区A幢1-3-1号房产（房产证号为：210房地证2012字第0301XXXX号）作为上述贷款的抵押，且在重庆市大足区国土资源房屋管理局设立了房屋抵押登记，故原告要求对被告艾显建的上述抵押房屋行使抵押权，在抵押权范围内享有优先受偿权的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于法律服务费。《重庆银行幸福贷个人贷款合同》的第10.3款明确约定“若借款人违约，则由借款人承担甲方实现债权的全部费用”，但该约定并未明确法律服务费，按照法律规定应视为约定不明，原告作为格式合同的提供方，应做对其不利的解释，故对原告要求被告艾显建支付法律服务费5000的诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《最高人民法院关于﹤中华人民共和国民法典﹥时间效力的若干规定》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、由被告艾显建在本判决生效后十日内归还原告重庆银行股份有限公司大足支行借款本金134292.76元及利息、罚息、复利（截止2021年1月7日的借期内利息6357.50元、罚息389.53元、复利261.68元；自2021年1月8日起至借款还清时止的罚息以借款本金134292.76元为基数,按年利率12.5685%计算；自2021年1月8日起至借款清偿之日止的复利以借期内利息6357.5元为基数，按年利率12.5685%计算）；二、原告重庆银行股份有限公司大足支行对被告艾显建所有的位于重庆市大足区XX小区A幢1-3-1号房产（房产证号为：210房地证2012字第0301XXXX号）拍卖、变卖、折价等所得的价款，在抵押权范围内享有优先受偿权；三、驳回原告重庆银行股份有限公司大足支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3226.04元，由被告艾显建负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。  审    判   长      王    锋人 民 陪 审 员      徐 元 开人 民 陪 审 员      张 克 勤     二 〇 二 一 年 六 月 二 十 九 日 法  官  助  理      杨    飞   书   记   员    李    丽   - 1 -