江苏省盐城市大丰区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0982民初3403号原告：江苏大丰农村商业银行股份有限公司草堰支行，统一社会信用代码91320982788896091T，住所地盐城市大丰区草堰镇新街路10号。法定代表人：唐杰，该支行行长。委托诉讼代理人：朱晓明，江苏大丰农村商业银行股份有限公司风险管控部工作人员。被告：宗志余，男，1961年3月7日出生，汉族，住盐城市大丰区。被告：朱银凤，女，1963年10月30日出生，汉族，住盐城市大丰区。被告：朱学金，男，1969年12月8日出生，汉族，住盐城市大丰区。被告：刘兴春，男，1974年2月11日出生，汉族，住盐城市大丰区。委托诉讼代理人：顾波，江苏春旻律师事务所律师。原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司草堰支行（以下简称大丰农商行草堰支行）与被告宗志余、朱银凤、朱学金、刘兴春金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月15日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告大丰农商行草堰支行的委托诉讼代理人朱晓明，被告宗志余、朱银凤，被告刘兴春及其委托诉讼代理人顾波到庭参加诉讼。被告朱学金经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告大丰农商行草堰支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告宗志余、朱银凤共同偿还原告大丰农商行草堰支行借款本金394281.6元、截至2021年7月6日的利息（含罚息、复利）69918.11元，并承担借款本金394281.6元自2021年7月7日起至实际履行之日止按合同约定利率计算的利息（含罚息、复利）；2.判令被告朱学金、刘兴春对被告宗志余、朱银凤的上述还款义务承担连带责任；3.判令本案诉讼费、保全费由四名被告承担。事实与理由：2019年5月14日，原告大丰农商行草堰支行与被告宗志余（借款人）、朱学金（担保人）、刘兴春（担保人）签订编号为(01)农商高保个借字[2019]第7921号《最高额个人担保借款合同》一份，约定自2019年5月13日起至2022年4月20日期间，原告大丰农商行草堰支行向被告宗志余提供最高额借款40万元；借款利率以借款凭证记载为准，逾期罚息利率在借款执行利率基础上上浮50%，对应付未付利息按规定计收复利，直至本息清偿为止；担保人自愿为借款人的债务提供担保，保证方式为连带责任保证，有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任，担保范围包括借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及律师费；等等。同日，被告朱银凤向原告大丰农商行草堰支行出具《共同还款承诺函》，承诺自愿为被告宗志余的贷款承担共同还款责任。同日，原告大丰农商行草堰支行向被告宗志余发放贷款40万元，贷款利率9.6%，借款到期日为2020年5月10日。贷款到期后，被告宗志余、朱银凤未能按约偿还贷款本息，被告朱学金、刘兴春未能履行保证担保义务。截至2021年7月6日，被告宗志余结欠原告大丰农商行草堰支行贷款本金394281.6元、利息（含罚息、复利）69918.11元，合计464199.71元。请求判决支持原告大丰农商行草堰支行的诉请。被告宗志余辩称，与原告大丰农商行草堰支行签订《最高额个人担保借款合同》借款40万元，后因经营困难未能按约偿还贷款本息属实。被告朱银凤辩称，向原告借款40万元，因被告宗志余受伤经营困难，未能按约偿还贷款本息属实。被告刘兴春辩称，1.被告刘兴春作为保证人，对案涉贷款的最高额保证期限为2019年5月13日至2022年4月20日，2022年4月20日为该最高额保证合同的决算期，原告大丰农商行草堰支行无权在决算期届满前起诉被告刘兴春；2.被告刘兴春承担最高额保证担保责任的债务在40万元限度内，超出部分不承担责任；3.原告大丰农商行草堰支行工作人员与被告宗志余串通骗取被告刘兴春在《最高额个人担保借款合同》上签名担保，对被告刘兴春的担保资格审查不严，自身存在重大过错。请求判决驳回原告大丰农商行草堰支行对被告刘兴春的诉讼请求。被告朱学金未答辩。原告大丰农商行草堰支行围绕诉讼请求依法提交了《共同还款承诺函》《最高额个人担保借款合同》《借款借据》、江苏农信核心业务系统查询信息打印件等证据。被告宗志余、朱银凤、朱学金、刘兴春未提交证据。被告宗志余、朱银凤、刘兴春对原告大丰农商行草堰支行提交证据的真实性无异议，本院审查予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告宗志余、朱银凤系夫妻。2019年5月14日，被告朱银凤向原告大丰农商行草堰支行出具《共同还款承诺函》一份，载明：兹有申请人宗志余（身份号码：），于2019年5月13日向贵行申请贷款40万元，本人自愿为该申请项下的所有贷款承担共同还款责任。并承诺如下：1.如申请人与贵行签订借款合同，本人愿意履行在借款合同项下申请人的全部义务，承担借款合同项下申请人的全部责任；2.本人已完全了解申请人的借款用途和风险，全部意思表示真实，本人与申请人之间的关系发生任何变化不影响本人的共同还款义务；3.本承诺函效力独立于主合同，主合同无效，本承诺函仍然有效；等等。同日，原告大丰农商行草堰支行（贷款人）与被告宗志余（借款人）、朱学金（担保人）、刘兴春（担保人）签订了编号为（01）农商高保个借字[2019]第7921号《最高额个人担保借款合同》，合同约定：第一条借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的可能，自2019年5月13日起至2022年4月20日止分次向借款人发放贷款，借款本金最高限额不超过人民币（金额大写）肆拾万元整；借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于本条所确定的借款额度使用期限终止日；在此期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、借款用途等以借款凭证为准；借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；在本合同约定的期限和最高本金余额内，贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续。第二条担保人自愿为借款人在贷款人处的债务提供担保，本合同项下为最高额保证担保的，担保范围详见本合同第十条第一款规定。第三条本合同利率以借款借据记载的利率为准，借款期限在一年以内（含一年）的执行本合同利率，遇法定利率调整不分段计息；借款期限在一年以上的，遇法定利率调整，于次年1月1日起按相应利率档次执行新的利率规定，贷款人不再另行通知借款人和担保人……第五条贷款资金支付借款人取得的贷款资金，存入如下账户：账户名称宗志余，账号为62×××08……第六条还款借款期限在一年以内（含一年）的，实行每月20日为结息日，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清……第十条本合同项下借款的担保方式为最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任，担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用……第十一条违约责任借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾（大写）计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用……同日，被告宗志余向原告大丰农商行草堰支行申请贷款40万元并出具了借款借据，载明：借款到期日2020年5月10日，贷款金额40万元，年利率为9.6%。同日，原告大丰农商行草堰支行向被告宗志余发放贷款40万元。贷款到期后，被告宗志余、朱银凤未能按约偿还贷款本息，被告朱学金、刘兴春未能履行保证担保义务。截至2021年7月6日，被告宗志余结欠原告大丰农商行草堰支行本金394281.6元、利息（含罚息、复利）69918.11元，合计464199.71元。审理中，本院根据原告大丰农商行草堰支行的申请，于2021年6月28日作出(2021)苏0982民初3403号民事裁定书，裁定冻结被告宗志余、朱银凤、朱学金、刘兴春银行存款合计48万元，或查封、扣押其他等值财产。原告大丰农商行草堰支行为此缴纳保全费3170元。本院认为，原告大丰农商行草堰支行与被告宗志余、朱学金、刘兴春签订的《最高额个人担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反我国法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。原告大丰农商行草堰支行按约向被告宗志余发放贷款40万元，被告宗志余未能按约及时还本付息，其行为已构成违约，应承担违约责任，原告大丰农商行草堰支行主张被告宗志余偿还贷款本息，符合合同约定及相关法律规定，应予支持。被告宗志余、朱银凤系夫妻，被告朱银凤向原告大丰农商行草堰支行书面承诺自愿为案涉贷款承担共同还款责任，有与被告宗志余共同还款的意思表示，涉案贷款应认定为被告宗志余、朱银凤的夫妻共同债务，原告大丰农商行草堰支行主张被告宗志余、朱银凤共同偿还贷款本息，符合双方约定及相关法律规定，应予支持。被告朱学金、刘兴春系案涉贷款的连带责任保证人，按照合同约定，应当对案涉贷款本金、利息（包括利息、复利、罚息）及因诉讼产生的费用承担连带保证责任，原告大丰农商行草堰支行主张被告朱学金、刘兴春对被告宗志余、朱银凤的还本付息义务承担连带责任，符合合同约定及相关法律规定，应予支持。被告刘兴春辩称不承担保证担保责任，无事实和法律依据，本院不予采信。被告朱学金经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，是对其享有的抗辩、举证、质证等诉讼权利的放弃，由此造成的不利后果，由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百零三条的规定，判决如下：一、被告宗志余、朱银凤于本判决生效后10日内共同偿还原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司草堰支行贷款本金394281.6元及截至2021年7月6日的利息（含罚息、复利）69918.11元，并承付借款本金394281.6元自2021年7月7日起至实际还款之日止按合同约定利率计算的利息（含罚息、复利）。二、被告宗志余、朱银凤于本判决生效后10日内共同支付原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司草堰支行保全费3170元。三、被告朱学金、刘兴春对被告宗志余、朱银凤的上述一、二项义务承担连带责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8064元，减半收取计4032元（退还原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司草堰支行已预交的案件受理费4032元），由被告宗志余、朱银凤负担，被告朱学金、刘兴春承担连带责任[于本判决生效之日起15日内汇缴至收款单位：盐城市大丰区人民法院（诉讼费），收款银行：中国银行大丰支行营业部，收款账号：62×××44]。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 员  周 泉二〇二一年七月二十一日法官助理  孙 静书 记 员  朱锦梅附录法律条文1．《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。3.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。4．《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。5.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百零三条承担连带责任的当事人败诉的，应当共同负担诉讼费用。