陕西省西安市未央区人民法院民 事 判 决 书 （2021）陕0112民初4148号 原告:深圳中微普惠资产管理有限公司。住所地：深圳市前海深港合作区（入驻深圳市前海商务秘书有限公司）。统一社会信用代码91440300358238603X。法定代表人：罗小波，执行董事。委托诉讼代理人：张飞，北京市盈科（西安）律师事务所律师。委托诉讼代理人：崔佳，北京市盈科（西安）律师事务所实习律师。被告：吕惠洁，女，汉族。委托诉讼代理人：杨文广，男, 汉族。被告：杨文广，男，汉族。原告深圳中微普惠资产管理有限公司（以下简称中微资产管理公司）与被告吕惠洁、杨文广债权转让合同纠纷一案。本院受理后，本案适用普通程序，由审判员蒲小荣独任审理。原告中微资产管理公司委托诉讼代理人张飞、崔佳，被告吕惠洁委托诉讼代理人杨文广即被告杨文广到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中微资产管理公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告偿还借款本金763211.9元、利息167190.53元、罚息27643.59元、复利30479.25元，共计988525.27元，并自2020年8月21日开始以988525.27元为基数，向原告支付罚息、复利直至实际偿还完毕之日止；2、判令被告向原告支付律师代理费79082元；3、判令被告杨文广对上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费、保全费、评估费、拍卖费由被告承担。事实与理由：2019年1月16日，被告与重庆富民银行股份有限公司（以下简称“富民银行”）签订《个人贷款借款合同》,约定由富民银行向被告提供贷款金额78万元，贷款期限60个月，自2019年1月16日至2024年1月16日，贷款年利率为17%，还款方式为按月等额本息。合同还约定贷款人可将贷款人在本合同项下的权益转让给他人。借款人未按照合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上浮50%计收罚息，直至贷款本金清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复利。借款人未按本合同约定按时足额还本付息的，贷款人有权宣布本合同提前到期。在借款人不能按期归还本合同项下的贷款本息和偿付应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公证费、评估费、鉴定费、公共费等所有费用）均由借款人承担，双方约定争议管辖为合同签订地人民法院，合同签订地为陕西省西安市未央区，被告吕惠洁向富民银行提供坐落于西安市临潼区XX街XX路XX段XX城XX幢XX室房产作为抵押，被告杨文广为上述债务作为保证人承担连带保证责任。2019年1月17日，富民银行依约向被告发放贷款78万元，后被告未足额还款，至今仅偿还本金16788.1元、利息21983.9元，合计38772元，其余部分均未偿还，富民银行已于2020年8月21日按合同约定向被告宣布全部贷款提前到期并将该债权转让给原告，并已书面形式通知被告，原告多次向被告主张债权，被告至今未按约定偿还贷款，原告为维护合法权益，特诉至贵院，望判如所请。被告吕惠洁、杨文广辩称，跟富民银行签订贷款合同属实，贷款及到账78万元属实，其妻子吕惠洁作为贷款人，其是连带责任人，按期还了两笔，78万元到账之后当天扣走了58714元，在收到富民银行邮寄的《债权转让及宣布贷款提前到期通知书》时，截至贷款到期日为2020年8月21日，所欠的贷款本息和利息没有变，通知书上罚息为4406.69元，复利是4029.88元，原告在诉状上同一天的债务中罚息变为27643.59元，复利变为30479.25元，罚息、复利多出共计49686.27元，且因重庆富民银行违规违法在先，请求驳回原告的诉讼请求。              当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据相关证据本院认定事实如下：2019年1月16日，被告吕惠洁与富民银行签订《个人贷款借款合同》，约定由富民银行向被告吕惠洁提供贷款金额78万元，贷款期限为60个月，从2019年1月16日起到2024年1月16日止，贷款利率为固定利率，年利率17%，还款方式为按月等额还本付息，借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上浮50%计收罚息，直至贷款本金清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复利，借款人违约，贷款人有权宣布贷款合同提前到期，贷款人为实现债权而发生的律师费、诉讼费、差旅费、公证费、评估费、保全费、鉴定费、公告费等所有相关费用由借款人负担。合同第14条违约事件借款人出现下列情形之一者，即视为已发生违约事件：未按本合同约定按时足额还本或付息的。合同第15条违约处理：一旦发生第14条规定的任何一种违约事件时，贷款人有权宣布本合同提前到期，并采取以下一种或同时采用多种措施：提前收回以发放贷款的本息并要求支付相关费用；要求共同债务人、保证人或其相应权利义务继受人在规定的期限内清偿借款人在本合同项下所欠的全部债务。合同第16条：贷款人无需征得借款人同意，可将贷款人在本合同项下的权益转让给他人，并有权采取其认为适当的方式，包括但不限于传真、邮寄、专人送达、在公众媒体上公告等方式之一通知借款人转让事宜；贷款人转让债权的，本合同项下债权的担保从权利跟随一同转让。合同第19条通知和送达：贷款人、借款人约定，本协议第25条所列之联系地址，作为贷款人通知事项及所涉债务/担保义务的催收和诉讼（仲裁）文书包括但不限于[起诉状（或仲裁申请书）及证据、传票、应诉通知书、开庭通知书、判决书（裁决书）、裁定书、调解书、期限履行通知书]等审理及执行阶段法律文书的送达地址；贷款人按照前款约定地址和联系方式进行送达，视为当事人（本合同当事人）签收，当事人拒收的，不影响送达的效力。合同第25条明确借款人吕惠洁地址、联系方式均为陕西省XX县XX镇XX村XX组XX号。合同第32条担保条款：本合同项下的贷款本息及其他一切相关费用由杨文广作为保证人，该保证人须与贷款人签订保证合同，本合同项下的贷款本息及其他一切相关费用由吕惠洁以其所有或依法有权处分的位于西安市XX区XX街XX路XX段XX城XX幢XX室房屋作抵押。同日，被告吕惠洁与重庆富民银行签订《个人贷款抵押合同》，约定被告吕惠洁向重庆富民银行提供位于西安市XX区XX街XX路XX段XX城XX号楼XX单元XX层XX室房屋作为主债权的抵押担保。2019年1月18日双方办理抵押登记，领取不动产登记证明。2019年1月16日，杨文广作为保证人与贷款人富民银行签订《个人贷款保证合同》，约定保证人确认对第2条规定的保证范围内借款人的所有债务承担经济上、法律上的连带担保责任。 2019年1月17日，富民银行向被告发放贷款78万元，吕惠洁在个人贷款借款借据上签名,借款期限自2019年1月17日起至2024年1月17日止，年利率17%。被告未按约定向富民银行偿还借款本息。2020年8月21日，甲方富民银行与乙方中微资产管理公司签订《债权转让协议》，约定富民银行将其对被告吕惠洁的债权、抵押权向中微资产管理公司进行转让，债权转让对价为938839元（本协议项下标的债权含借款人未偿还的本金763211.90元、利息167190.53元、罚息4406.69元、复利4029.88元）；甲、乙双方共同确认乙方在本协议签署前已向甲方支付的款项256008.03元为本协议所涉标的债权转让款，乙方应在本协议签订后3个工作日内向甲方指定的收款账户支付剩余标的债权转让款682830.97元。2020年8月31日，富民银行向被告邮寄《债权转让及宣布贷款提前到期通知书》，宣布全部债权项下贷款本金763211.90元、利息167190.53元、罚息4406.69元、复利4029.88元及相关担保权利全部转让给原告，并宣布贷款提前到期，贷款到期日为2020年8月21日。此后，因被告未向原告偿还借款，酿成诉讼。另查，原告因与被告本案纠纷，与北京市盈科（西安）律师事务所签订《委托代理协议》，向北京市盈科（西安）律师事务所支付79082元法律咨询*律师费。本院认为，富民银行与被告吕惠洁签订的《个人贷款借款合同》、《个人贷款抵押合同》、富民银行与杨文广签订的《个人贷款保证合同》、富民银行与原告签订的《债权转让协议》，均系当事人的真实意思表示，不违反法律法规规定，应为有效。各方均应按照合同约定全面履行各自义务。富民银行向被告吕惠洁发放了贷款，被告吕惠洁应依约定偿还借款支付利息，被告吕惠洁未按照约定的期限偿还，已构成违约，富民银行依据合同约定宣布贷款提前到期，要求被告偿还截至2020年8月21日的借款本金763211.90元、利息167190.53元、罚息4406.69元、复利4029.88元，于法有据。出借人富民银行将前述债权转让给原告，并以邮寄形式将债权转让事实通知被告，故该债权转让成立。被告作为债务人应向新的债权人即原告履行还款义务，但被告并未还款，故原告有权主张被告支付上述所欠借款本金、利息、罚息及复利。关于原告主张的截至2020年8月21日超出上述金额的罚息及复利部分，因该部分诉请金额超出了《债权转让协议》中约定的标的债权，故该部分诉请无合同依据，本院依法不予支持。此后的利息、罚息及复利，应以借款本金763211.90元为基数，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍标准，自2020年8月22日起计算至实际给付之日止。关于原告主张的79082元律师费，《个人贷款借款合同》中有明确约定，被告未按期归还本借款本息及利息，应向债权人支付为实现债权而产生的律师费。被告杨文广为上述贷款提供连带责任担保，原告主张杨文广对上述债务承担连带清偿责任，本院依法支持。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告吕惠洁于本判决生效后十日内支付原告深圳中微普惠资产管理有限公司截至2020年8月21日的借款本金763211.90元、利息167190.53元、罚息4406.69元、复利4029.88元；二、被告吕惠洁于本判决生效后十日内支付原告深圳中微普惠资产管理有限公司利息、罚息及复利（以借款本金763211.90元为基数，自2020年8月22日起计算至实际给付之日止，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍计算）；三、被告吕惠洁于本判决生效后十日内支付原告深圳中微普惠资产管理有限公司律师代理费79082元；四、被告杨文广对被告吕惠洁上述债务承担连带保证责任；五、驳回原告其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14408元（原告已预交），现由原告负担447元，剩余13961元由被告负担，于上述付款时间一并支付原告。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状,并按对方当事人或者代表人的人数提出副本,上诉于陕西省西安市中级人民法院。审  判  员   蒲小荣 二〇二一年七月八日 书  记  员    杨利荣 1