福建省惠安县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0521民初5117号原告：惠安县农村信用合作联社，住所地惠安县螺城镇建设南路118号，统一社会信用代码9135052126002712XA。法定代表人：林集琪，该联社理事长。委托诉讼代理人：谢丽榕，女，该联社职员。委托诉讼代理人：黄劲云，男，该联社职员。被告：林志添，男，1986年8月2日出生，汉族，住福建省惠安县。被告：林志勇，男，1990年06月08日出生，汉族，住福建省惠安县。原告惠安县农村信用合作联社（简称惠安信用社）与被告林志添、林志勇金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月20日立案后，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告惠安信用社的委托诉讼代理人黄劲云到庭参加诉讼。被告林志添、林志勇经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告惠安信用社向本院提出诉讼请求：一、被告林志添立即偿还原告借款本金余额50000元，并按合同约定支付自2019年3月21日起的利息、罚息至实际还清全部本息之日止；二、被告林志勇对上述全部款项承担连带清偿责任；三、本案一切诉讼费用（包括受理费、公告费、保全费等）均由二被告承担。审理中，原告变更诉讼请求一即被告林志添立即偿还原告借款本金50000元及按合同约定支付自2019年3月22日起至实际还清款项之日止的罚息。事实和理由：2018年01月20日，被告林志添向原告申请办理农Ｅ贷贷款，并于当日通过其手机银行与原告签订的电子合同《最高额借款合同》（合同编号：×××74）1份，合同约定自2018年01月20日起至2021年01月19日止，由原告在最高额借款本金余额伍万元整内，对借款人一次或分次发放贷款；上述期间为最高额债权本金确定期间；每笔贷款最后到期日不超过2021年01月19日。借款用途为个人经营，本合同项下借款按月结息，结息日为每月的第20日；提前还款时利率不变，贷款人有权按本合同约定的借款期限计收利息；贷款利率为月利率，即固定利率8.25%0；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率逾期加收50%的逾期贷款罚息；本合同所称的最高余额贷款是指在本合同约定的期限和最高贷款额度内，贷款人根据借款人的需要和贷款人资金供给的可能，对借款人一次或分次发放贷款；借款人可以循环使用贷款额度，贷款余额不得超过约定的最高贷款额度；本合同项下每笔贷款的种类金额、用途、期限、利率和还款方式等以最高额借款合同为准；凡使用借款人用户和密码并通过贷款人提供的业务平台实施的借、还款操作，均视为借款人本人办理，其法律后果由借款人承担，并以贷款人的电子记录为准；每笔借款的借款借据、电子记录作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力，如发生下列情形之一，贷款人按本条第三点约定通知借款人、担保人后，有权单独或同时行使以下权利：……停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回……（一）借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上……等内容。2018年01月20日，被告林志勇通过本人在原告处开通的手机银行上与原告签订《最高额保证合同》（合同编号：×××40）约定被告林志勇自愿为原告自2018年01月20日起至2021年01月19日止与被告林志添办理约定的各类业务所形成的债权提供连带责任保证，最高额担保债权本金为伍万元整。保证担保的范围包括主合同项下主债权本金、利息罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证方式为连带责任保证。被告林志添通过本人手机银行分别于2018年01月20日向原告借款50000元，并签署《电子支用单》各一份。经北京数字认证股份有限公司验证，上述《最高额借款合同》、《电子支用单》等电子协议中的“林志添”电子验证成功，且电子协议在电子签名完成后没有发生改变。经原告多次催讨，被告林志添拒不归还所所欠的借款本金及利息、罚息，被告林志勇也未履行保证责任，被告林志添、林志勇均未作答辩。经审理查明，2018年1月20日，被告林志添向原告申请办理“农Ｅ贷”贷款，并于当日通过其手机银行与原告签订电子合同，合同编号：×××74《最高额借款合同》1份，合同约定：自2018年1月20日起至2021年1月19日止，由贷款人原告在最高额借款本金余额5万元内，对借款人被告一次或分次发放贷款;上述期间为最高额债权本金确定期间。每笔贷款最后到期日不超过2021年1月19日。借款用途为个人消费，本合同项下借款按月结息，结息日为每月的第20日；贷款利率为月利率，即固定利率8.25‰；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；被告林志添可以循环使用贷款额度，贷款余额不得超过约定的最高贷款额度；本合同项下每笔贷款的种类、金额、用途、期限、利率和还款方式等以借款借据为准；凡使用被告用户和密码并通过原告提供的业务平台实施的借、还款操作，均视为被告本人办理，其法律后果由被告承担，并以原告的电子记录为准；每笔借款的借款借据、电子记录作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；如被告在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，原告按法律文书送达地址通知被告后，有权停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回，有权解除合同。该合同还约定了以本合同专用条款约定的地址作为人民法院送达有关法律文书的送达地址。同日，被告林志勇通过本人在原告处开通的手机银行上与原告签订合同编号：×××40《最高额保证合同》1份，约定自2018年01月20日起至2021年01月19日止与被告林志添办理约定的各类业务所形成的债权提供连带责任保证，最高额担保债权本金为伍万元整。保证范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限诉讼费、律师费等）；保证方式为连带责任保证；保证方式为连带责任保证。保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。合同签订后，被告林志添通过其手机银行分别于2018年1月20日向原告借款50000元，并签署《电子支用单》各一份。经北京数字认证股份有限公司验证，上述《最高额借款合同》《电子支用单》等电子协议中的“林志添”电子验证成功，《最高额保证合同》中的“林志勇”电子验证成功，且电子协议在电子签名完成后没有发生改变。借款期限至2021年1月19日。借款期限届满后，被告林志添未偿还借款本金，仅结清截止2019年3月21日的利息、罚息。被告林志勇也未履行保证义务。以上事实，有原告提供的其营业执照（副本）、金融许可证、被告的居民身份证复印件、《最高额借款合同》《最高额保证合同》及电子签名验证报告、《客户授权书》及电子签名验证报告各1份、普通贷款账户交易明细查询登记簿、《电子支用单》及电子签名验证报告，以及原告在庭审中的陈述等证据证明。两被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。经本院审查，原告提供的上述证据具有真实性、合法性和关联性，予以采信。本院对上述事实予以确认。综上事实，本院认为，本案当事人签订的《最高额借款合同》《最高额保证合同》，主体合格，意思表示真实，且未违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。被告林志添未能依约偿还借款本息，应承担相应责任。被告林志添自2019年3月22日起未按约定偿还借款，原告要求被告林志添偿还拖欠的借款本金及罚息，依据和理由充分，应予支持。被告林志勇为本案款项提供连带责任保证，原告在保证期间内要求其承担连带清偿责任，符合法律规定，应予支持。被告林志勇承担保证责任后，有权向被告林志添追偿。被告林志添、林志勇经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法典》第一百一十九条、第四百六十五条、第六百七十四条、第六百七十五条第一款、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告林志添应于本判决生效之日起十日内偿还原告惠安县农村信用合作联社借款本金50000元及按合同约定支付自2019年3月22日起至实际还清款项之日止的罚息）；二、被告林志勇对被告林志添的上述债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后有权向被告林志添追偿。如果被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1172.3元，减半收取计586.15元，由被告林志添、林志勇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  张达惠二〇二一年七月九日书记员  张 璐附本案引用的主要法律条文及执行申请提示：《中华人民共和国民法典》第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。《中华人民共和国民法典》第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。《中华人民共和国民法典》第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国民法典》第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国民法典》第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民法典》第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民法典》第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。《中华人民共和国民法典》第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。