安徽省凤台县人民法院民 事 判 决 书(2021)皖0421民初3729号原告：徽商银行股份有限公司淮南凤台支行，住所地安徽省淮南市凤台县临淮路北侧水晶城1#楼。负责人：李佳钰，该支行行长。委托诉讼代理人：张靖洁,安徽安铎律师事务所律师。被告：宋伟，男，1984年4月15日出生，汉族，住安徽省凤台县。原告徽商银行股份有限公司淮南凤台支行（以下简称徽行凤台支行）与被告宋伟信用卡纠纷一案，本院于2021年6月4日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年7月8日公开开庭进行了审理。原告徽行凤台支行的委托诉讼代理人张靖洁到庭参加诉讼，被告宋伟经依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。徽行凤台支行向本院提出诉讼请求：1、判令宋伟偿还原告借款本金12578.79元、利息2085.3元、费用（包括分期手续费、违约金）7465.05元,（该利息、费用暂计算至2020年5月5日,之后利息、费用按徽商银行黄山信用卡章程的规定随本金清偿至实际还款之日）,共计:22129.14元;2、判令宋伟赔偿徽行凤台支行为实现债权支付的律师费2500元:3、案件诉讼费、保全费等费用均由宋伟承担。事实及理由：宋伟因个人资金使用所需,于2017年12月27日向徽行凤台支行申请办理信用卡,填写了《徽商银行淮南市总工会淮南矿业集团工会会员服务卡（信用卡）申请表》,同意遵守领用合同的各项规则,其中包含有《徽商银行黄山信用卡章程》、《徽商银行黄山信用卡领用合约》、《徽商银行黄山信用卡资费标准》等内容，对双方的权利和义务进行了约定。徽行凤台支行经审查后,向宋伟发放了卡号为62×××78的信用卡一张。宋伟激活该卡后从2018年2月1日开始使用该卡进行消费。虽有还款行为,但未能按照合约约定按期足额还款,多次发生违约情形。截止到2020年5月5日,宋伟尚欠款本金12578.79元、利息2085.3元、费用（包括分期手续费、违约金）7465.05元。徽行凤台支行多次催要无果，为维护合法权益,提起诉讼。宋伟辩称，未提交证据和答辩意见。本案当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院依法进行了审核认证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：宋伟因个人资金使用所需,于2017年12月27日向徽行凤台支行申请办理信用卡,填写了《徽商银行淮南市总工会淮南矿业集团工会会员服务卡（信用卡）申请表》,同意遵守领用合同的各项规则,其中包含有《徽商银行黄山信用卡章程》、《徽商银行黄山信用卡领用合约》、《徽商银行黄山信用卡资费标准》等内容。《徽商银行黄山信用卡章程》第26条约定:持卡人在最后还款日前偿还全部应还款的,其当期账单上发生的消费交易款项享受自银行记账日至最后还款日期间的免息待遇。信用卡消费交易款项免息还款期最长为56天。《徽商银行黄山信用卡领用合约》中规定:乙方若未能在到期还款日之前偿还最低还款额时,除应支付透支利息外,还应按约定的比例和标准支付甲方违约金;乙方如未于每月还款日（含）前还清当期最低还款额,除应支付循环信用利息外,还应支付按照最低还款额未还部分计收的违约金。《徽商银行黄山信用卡资费标准》规定:循环信用利息为日息万分之五,违约金收取标准为最低还款额未还部分的5%,最低1元。按照《徽商银行黄山信用卡领用合约》约定,在乙方发生违约情形时,甲方有权以法律手段追索乙方欠款,包括但不限于诉讼费、律师费等。徽行凤台支行审查后,向宋伟发放了卡号为62×××78的信用卡一张。宋伟激活该卡后从2018年2月1日开始使用该信用卡进行消费。期间，虽有还款行为但未能按照合约约定按期足额还款,多次发生违约情形。截止到2020年5月5日,宋伟尚欠本金12578.79元、利息2085.3元、费用（包括分期手续费、违约金）7465.05元。徽行凤台支行多次催要未果，为维护合法权益,依法提起诉讼。本院认为，按照中国人民银行《银行卡业务管理办法》的规定:银行卡申请表、领用合约及章程是发卡银行向银行卡持卡人提供的明确双方权利义务关系的契约性文件,持卡人签字即表示接受各种约定,银行根据申请核发了银行卡即双方达成了合同法律关系。本案中,徽行凤台支行与宋伟按照申请、核发程序申请办理了徽商银行信用卡,双方形成了信用卡合同法律关系。宋伟在使用信用卡后,理应按双方关于信用卡使用的约定按时还款付息,徽行凤台支行提供证据证实宋伟未按约还本付息,构成违约,主张宋伟偿还透支本金12578.79元,于法有据，本院予以支持。对于徽行凤台支行主张截至2020年5月5日的利息2085.3元、手续费和违约金7465.05元及后续按照黄山信用卡章程的规定至本金偿清日止的利息、手续费和违约金。信用卡纠纷的基础法律关系是银行与申领人之间的借款合同关系，信用卡合约中的有关利息、违约金、分期手续费等的约定，依照法律规定，出借方一并主张的，不得超出法律规定的保护范围。即2020年8月19日前总计不得超过年利率24%；2020年8月20日后,总计不得超过贷款市场报价利率（LPR）的四倍。经核算，从2019年9月26日起，以借款本金12578.79元为基数，以年息24%计算至2020年8月19日，利息为2712.88元（12578.79元×24%÷365天×328天）。后续利息、手续费及违约金，从2020年8月20日起至全部本金偿清日止，应当按起诉时一年期贷款市场报价利率（3.85％）四倍的标准计算，超过部分不予支持。徽行凤台支行主张的律师费2500元，符合合同约定,且已实际发生,本院予以支持。宋伟经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其对举证、答辩等权利的放弃，依法应予缺席判决。综上，依照《最高人民法院关于适用中华人民共和国民法典时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告宋伟于本判决生效后十日内偿还原告徽商银行股份有限公司淮南凤台支行借款本金12578.79元、利息及费用2712.88元，合计15291.67元。2020年8月20日以后的利息及手续费和违约金，以上述未清偿部分本金为基数，按起诉时一年期贷款市场报价利率（3.85％）四倍的标准计算至款清时止；二、被告宋伟于本判决生效后十日内偿还原告徽商银行股份有限公司淮南凤台支行为实现债权而支付的律师费2500元；三、驳回原告徽商银行股份有限公司淮南凤台支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费208元（已减半收取），由宋伟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省淮南市中级人民法院。审判员  尹良卫二〇二一年七月十二日书记员  童 帅附相关法律条文最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。中华人民共和国合同法第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。中华人民共和国民事诉讼法第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。