吉林省镇赉县人民法院民事判决书（2021）吉0821民初1027号原告：中国建设银行股份有限公司镇赉支行，住所地吉林省白城市镇赉县镇赉镇永安西路179号。        法定代表人：刘靖轩，该支行行长。        委托诉讼代理人：关鑫，吉林金辉律师事务所律师。        被告：周婉茹，女，汉族，1990年2月7日生，初中学历，群众，住镇赉县。        被告：王明，男，汉族，1975年9月2日生，住镇赉县。        被告：栾春芝，女，汉族，1974年12月16日生，住镇赉县。        原告中国建设银行股份有限公司镇赉支行（以下简称建行镇赉支行）与被告周婉茹、王明、栾春芝借款合同纠纷一案，本院于2021年5月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告建设镇赉支行的委托诉讼代理人关鑫、被告周婉茹到庭参加诉讼，被告王明、栾春芝经本院传票传唤无正当理由未出庭。本案现已审理终结。        建设镇赉支行向本院提出诉讼请求：一、判决解除原告与被告周宛茹订立的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、判决被告周宛茹立即偿还原告借款本金人民币61298.70元及按合同约定计算至实际给付之日止的利息（包括罚息、复利等）；三、判决原告对被告周宛茹位于镇赉县站前街东北广通路南8单元602室的抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、判决被告周宛茹承担律师代理费人民币1000元；五、判决被告周宛茹承担原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费等）；六、判决被告王明、栾春芝就上述全部借款本金、利息（包括罚息、复利等）以及实际发生的全部费用承担连带保证责任。事实和理由：2016年9月21日，原告与被告周宛茹及王明、栾春芝签订《个人住房（商业用房）借款合同》（下称“借款合同”）。借款合同约定，被告周宛茹因购置房产向原告申请借款人民币95000元，借款期限120个月，并以位于镇赉县站前街东北广通路南8单元602室为上述借款提供抵押担保；被告王明、栾春芝为上述借款提供连带保证。2016年9月22日，原告向被告周宛茹发放借款。现被告周宛茹未按借款合同约定还款，被告王明、栾春芝亦未按借款合同约定承担连带保证责任，且经原告多次催收未果。原告为维护自身合法权益，诉至贵院，请依法支持原告的诉讼主张。被告周婉如已还贷款本金34701.30元，利息12963.18元。自2021年3月7日开始逾期，至2021年7月26日拖欠贷款本息16157.30元。        周婉茹辩称，没有异议，暂时无能力偿还。        王明、栾春芝未出庭，视为其放弃答辩、质证、辩论等相关权利。        本院经审理认定事实如下：2016年9月21日建行镇赉支行与周婉茹签订《个人住房（商业用房）借款合同》，周婉茹向建行镇赉支行借款人民币95000元，借款期限120个月，即自2016年9月21日至2026年9月21日，并约定利息、罚息；利息年利率5.9750000，借款逾期的罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50％。周婉茹用其单独所有的位于镇赉县站前街东北广通路南8单元602房屋，即吉房权证镇字第XXXX号住宅为上述借款提供抵押担保；被告王明、栾春芝为上述借款提供连带保证责任。贷款发放后，周婉茹按照借款合同约定等额本息还款法，每月偿还本息金额1060.67元，至2021年3月7日起再未向建行镇赉支行偿还贷款，尚欠借款本金61298.70元及利息未还。遂引发诉讼。        认定上述事实的证据有个人住房（商业用房）借款合同（含抵押和保证合同）、个人贷款支付凭证、吉房权证镇字第XXXX号产权证、吉房他证镇字第TX20162721号他项权利证、个人贷款对账单及当事人的陈述。        本院认为，建设镇赉支行与周婉茹签订《个人住房（商业用房）借款合同》后，如约向其发放贷款95000元，双方之间已形成合法有效的借款合同关系。根据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，因周婉茹至2021年3月7日开始再未向建行镇赉支行偿还贷款，其构成违约。建设镇赉支行有权提前解除合同，要求周婉茹偿还尚欠本金61298.70元及利息、罚息、复利。故建设镇赉支行请求解除合同并要求周婉茹偿还所欠贷款本金及利息、罚息、复利的诉讼主张，本院予以支持。因周婉茹已将2021年3月7日前的本息支付完毕，故利息（包括罚息）的起算时间应为2021年3月8日。        为确保建行镇赉支行债权的实现，周婉茹用其单独所有的房产作抵押，并向房产登记部门办理了抵押登记。建行镇赉支行要求行使抵押权并就周婉茹个人的抵押物优先受偿的诉求以及要求周婉茹承担为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费等）的诉求，本院予以支持。        王明、栾春芝在含有担保条款的《个人住房（商业用房）借款合同》上保证人处签字确认为周婉茹上述贷款本金、利息（包括罚息、复利）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）承担连带保证责任，就有替代借款人周婉茹向建行镇赉支行偿还借款本息的义务。故对建行镇赉支行要求被告王明、栾春芝为上述贷款本金及利息承担连带保证责任的诉求，本院予以支持。        综上所述，建行镇赉支行的诉讼请求应予支持。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第二项、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款之规定，判决如下：        一、解除中国建设银行股份有限公司镇赉支行与周婉茹订立的《个人住房（商业用房）借款合同》。        二、周婉茹自本判决生效之日起五日内给付中国建设银行股份有限公司镇赉支行贷款本金61298.70元及利息、罚息、复利（以本金61298.70元为基数自2021年3月8日起按年利率5.9750000、罚息利率按借款合同约定的贷款利率上浮幅度执行，直至本息付清时止）。        三、周婉茹在指定的期间未履行本判决第二项所确定的还款义务，中国建设银行股份有限公司镇赉支行有权对周婉茹个人单独所有的抵押财产［（房产证号：吉房权证镇字第XXXX号）位于镇赉县站前街东北广通路南8单元602住宅］折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿。        四、周婉茹承担中国建设银行股份有限公司镇赉支行为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费等），其中包括已实际发生的律师代理费1000元。        五、王明、栾春芝就上述周婉茹的全部借款本金、利息（包括罚息、复利）以及实际发生的全部费用承担连带保证责任。        如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。        案件受理费减半收取计678.73元，由周婉茹、王明、栾春芝负担。        如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于白城市中级人民法院。        审判员    陆首才二〇二一年七月二十七日书记员    梅桂玲