湖南省长沙市天心区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0103民初2853号原告：永安财产保险股份有限公司上海分公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区。负责人：徐振裕，总经理。委托诉讼代理人：陈丽群，湖南君见律师事务所律师。委托诉讼代理人：李越，湖南君见律师事务所律师。被告：孙树人，男，汉族，1970年3月3日出生，住长沙市天心区。原告永安财产保险有限公司上海分公司（以下简称“永安财险上海分公司”）与被告孙树人保证保险合同纠纷一案，本院于2021年3月22日立案受理后，依法适用普通程序，于2021年7月5日公开开庭进行了审理。原告永安财险上海分公司的委托诉讼代理人陈丽群到庭参与诉讼。被告孙树人经本院传票传唤后无正当理由未出庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告永安财险上海分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告孙树人向原告永安财险上海分公司支付保险金赔款210688.32元；2.判令被告孙树人以赔付保险金210688.32元为基准，支付利息11219.15元（利息以赔付保险金210688.32元为基数，自2019年7月10日起至2019年8月19日按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率计算，自2019年8月20日起至实际履行之日按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算，暂计至2020年10月31日）；3.判令被告孙树人承担本案全部诉讼费用。事实与理由：孙树人于2018年7月6日在“宁波直销银行”投融资平台（该平台由宁波银行股份有限公司开发并运营）上向各投资人申请借款20万元。根据《投融资平台服务协议（融资人版）》约定，为保证投资人合法权益，孙树人向永安财险上海分公司投保了“借款履约保证保险”，保险条款约定，当孙树人借款到期未归还时，由永安财险上海分公司赔偿被保险人（即各投资人）损失，永安财险上海分公司承担赔偿责任后，有权向孙树人追偿。由于孙树人未偿还借款本息，永安财险上海分公司已于2019年7月9日履行了保险责任，赔付金额为210688.32元。鉴于永安财险上海分公司已履行了保险责任，宁波银行股份有限公司（被保险人授权代理人）将借款合同中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给永安财险上海分公司。截至起诉之日，孙树人未归还任何款项，尚欠保险金赔款210688.32元，且其还应支付相应的利息。被告孙树人未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：“宁波银行直销银行”投融资平台由宁波银行股份有限公司开发运营。该平台《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》第2.3条约定：本平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险，或转授权第三方作为保险代理人向有关保险公司购买保证保险，如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认。该平台《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》第3.5条约定：投资人承诺，融资项目若由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的，投资人无条件、不可撤销及变更地授权平台或由平台授权的第三方作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但并不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。2018年7月6日，孙树人作为融资人通过“宁波银行直销银行”投融资平台勾选投融资平台服务协议后发布0500300118004581融资项目，项目规模20万元。2018年7月6日，孙树人（借入人、融资人）通过宁波银行股份有限公司运营的“宁波银行直销银行”投资金融平台与罗吉凤、傅挺、陈素贞（借出人、投资人）分别以在线点击方式签订《借款协议》（协议编号为000001205030-1至000001205030-7），分别约定向罗吉凤借款10万元、傅挺借款5万元、陈素贞借款5万元，借款期限为2018年7月6日至2019年7月3日共计363日，借款利率为年利率5.3%（根据实际借款天数按日计息，日利率为年化利率/360），借款用途为装修，还款方式为到期一次性还本付息。同日，平台向清算机构下达指令，将投资人借款清算至借款人指定的收款账户。2018年7月9日，永安财险上海分公司签发了保单号为23101009059900180106149的《永安白领融个人借款保证保险单》，投保人为孙树人，被保险人为罗吉凤、傅挺、陈素贞，保险金额为借款本息210688.32元，保险期间自2018年7月6日至2019年7月3日，保险费按2.5%/年计为5311.1元，双方在保险单中特别约定：投保人、被保险人及其代理人一致同意，在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至如下账户：户名宁波银行（自建平台到期清算户）、开户行宁波银行股份有限公司、账号11010140370100004，即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。2019年7月4日，宁波银行股份有限公司向永安财险上海分公司递交《索赔申请书》，表示截至2019年7月3日24时止，融资人（投保人）孙树人仍未偿还上述借款合同项下合计210688.32元的借款本息，且还款逾期时间已超过保险合同约定的赔款等待期，故申请保险赔偿210688.32元。同日，永安财险上海分公司与宁波银行股份有限公司签订《定损协议书》，将保单号为23101009059900180106149所发生保险责任事故的财产损失定损为210688.32元。2019年7月9日，永安财险公司向宁波银行（自建平台到期清算户）支付了涉案理赔款210688.32元，宁波银行股份有限公司作为权益转让人的代理人向永安财险上海分公司出具《权益转让书》，表示鉴于永安财险上海分公司已于2019年7月9日履行了第23101009059900180106149号保险单中的保险责任，其将上述相应借款合同中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给永安财险上海分公司，并保证在永安财险上海分公司赔付前未与投保人（融资人）孙树人达成任何减免责任的约定。本院认为，原告永安财险上海分公司与被告孙树人订立的保险合同，系双方当事人的真实意思表示，合法有效。因被告孙树人未能在借款到期后按时归还涉案《借款协议》项下本息210688.32元，原告永安财险上海分公司作为保险人履行了向被保险人及其代理人指定账户代偿210688.32元的理赔责任，可见在保险事故发生后，原告永安财险上海分公司作为保险人已支付了全部保险金额，并且保险金额等于保险价值，受损保险标的的全部权利依法归于保险人。同时，本案中宁波银行股份有限公司作为被保险人的代理人亦出具《权益转让书》，将《借款协议》项下的债权全部转让给原告永安财险上海分公司，原告永安财险上海分公司有权就其因履行保险合同而赔付的款项210688.32元向被告孙树人追偿。被告孙树人至今尚未将相关款项支付给原告永安财险上海分公司，原告永安财险上海分公司有权向其主张资金占用期间的利息损失，被告孙树人应支付的利息以210688.32元为基数，自2019年7月10日起按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率计算至2019年8月19日，此后按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际清偿之日止。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第五十九条之规定，判决如下：被告孙树人在本判决生效后十日内向原告永安财产保险股份有限公司上海分公司支付保险金赔偿款210688.32元及利息（利息以210688.32元为基数自2019年7月10日起按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率计算至2019年8月19日，此后按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际清偿之日止）。如果被告孙树人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4628元，由被告孙树人承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  董娟娟人民陪审员  周正良人民陪审员  徐 坤二〇二一年七月三十日法官 助理  严梓豪书 记 员  蔡资俐附相关法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第五十九条保险事故发生后，保险人已支付了全部保险金额，并且保险金额等于保险价值的，受损保险标的的全部权利归于保险人；保险金额低于保险价值的，保险人按照保险金额与保险价值的比例取得受损保险标的的部分权利。