广西壮族自治区玉林市玉州区人民法院民 事 判 决 书（2013）玉区法民初字第1727号原告某某银行玉林分行。代表人韦某某，行长。委托代理人梁某。委托代理人莫某某。被告钟某。被告陈某。被告钟某安。被告钟某志。原告某某银行玉林分行（简称某行玉林分行）与被告钟某、陈某、钟某安、钟某志金融借款合同纠纷一案，本院于2013年5月8日受理后，依法由审判员邝鑫森独任审判，于2013年6月5日公开开庭审理了本案。原告某行玉林分行的委托代理人莫某某到庭参加诉讼，被告钟某、陈某、钟某安、钟某志经本院合法送达开庭传票无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，被告钟某与被告陈某是夫妻，2010年5月19日，被告钟某向原告申请小额贷款。2010年5月19日，被告钟某、钟某安、钟某志组成联保小组，联保小组的三被告与原告签订《联保协议书》，约定：联保小组的组成均属各成员的自主自愿行为，各成员需遵循互信、互助、互保、互督的原则，共同履行与原告签订的《借款合同》等有关合同文本的各项条款；联保小组任一成员向原告贷款时，小组的其他成员均须提供连带责任保证担保。2010年5月25日，原告与被告钟某、钟某安、钟某志签订《最高额担保个人借款合同》，约定：自2010年5月25日起至2013年5月24日止，被告钟某可以在人民币30000元整的借款本金额度内向原告申请借款。在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过1年，其到期日最迟不得超过2013年11月24日。合同中特别条款还约定：借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮30％；被告钟某不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50％的罚息；合同中借款的担保方式为最高额保证。担保人自愿为借款人在贷款人处形成的借款本金及其相应的利息、罚息、复利、费用等承担责任。依合同约定，原告于2010年5月25日通过被告钟某的农行金穗惠农卡在农行福绵支行自助银行设备上向被告钟某发放贷款30000元，该笔借款的最后到期日为2013年11月24日。被告钟某未履行合同义务，未按时还本付息，至2012年12月20日止，尚欠原告借款本金30000元及利息8475.12元，已构成违约。被告陈某作为钟某之妻，应与钟某一起共同清偿上述的夫妻关系存续期间的债务。被告钟某安、钟某志为钟某所欠原告的债务提供保证担保，应承担连带保证担保责任，清偿上述债务。为维护原告的合同权益，特提起诉讼，请求判令：1、解除原告与被告钟某、钟某安、钟某志签订的《最高额担保个人借款合同》；2、被告钟某与被告陈某共同偿还原告贷款本金30000元及利息8475.12元（利息暂计算至2012年12月20日，以后利息按借款合同约定（即：借款利率为中国人民银行同期同类贷款基准利率基础上上浮30％，对逾期借款从逾期之日起，在上述利率的基础上再上浮50％计收罚息）续计至债务还清之日止）；3、被告钟某安、被告钟某志承担连带保证担保责任，清偿上述债务；4、本案诉讼费用由全部被告承担。原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：1、原告营业执照；2、原告金融许可证；证据1-2，证明原告的诉讼主体资格；3、被告钟某的居民身份证；4、被告钟某与陈某户口簿；5、被告钟某安的居民身份证；6、被告钟某志的居民身份证；证据3-6，证明被告诉讼主体资格，钟某与陈某为夫妻关系；7、联保协议书，证明保证合同合法有效，被告钟某志与被告钟某安作为连带保证责任人应履行连带保证担保责任清偿债务；8、中国农业银行农户小额贷款业务申请表；9、最高额担保个人借款合同编号45119201000057127；10、第0jkz0032号记账凭证（自助循环贷款合约签订）；证据8-10，证明借款合同合法有效，原告已按合同完全履行了义务；11、欠款本息明细，证明被告钟某已构成违约，被告钟某应与陈某共同偿还债务，至2012年12月20日止，尚欠原告借款本金30000元及利息8475.12元。被告钟某、陈某、钟某安、钟某志无答辩，在举证期限内未提供有证据到庭。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十八条及最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第四十七条的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告钟某、陈某、钟某安、钟某志经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利，本院对原告提供的证据依法予以确认。综合全案证据，本院确认以下法律事实：2010年5月19日，被告钟某、钟某志、钟某安组成联保小组，联保小组的三被告钟某、钟某志、钟某安与原告签订《联保协议书》，约定：联保小组的组成均属各成员的自主自愿行为，各成员需遵循互信、互助、互保、互督的原则，共同履行与原告签订的《最高额担保个人借款合同》等有关合同文本的各项条款；联保小组任一成员向原告贷款时，小组的其他成员均须提供连带责任保证担保。被告钟某与被告陈某是夫妻，2010年5月19日，被告钟某向原告申请小额贷款。2010年5月25日，原告与被告钟某、钟某安、钟某志签订《最高额担保个人借款合同》（合同编号：45119201000057127），约定：自2010年5月25日起至2013年5月24日止，被告钟某可以在人民币30000元整的借款本金额度内向原告申请借款。在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过1年，其到期日最迟不得超过2013年11月24日。合同中特别条款还约定：借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮30％；被告钟某不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50％的罚息，原告并有权解除合同提前收回借款本金；合同中借款的担保方式为最高额保证。担保人自愿为借款人在贷款人处形成的债务提供担保，担保范围包括借款本金及其相应的利息、罚息、复利、费用等。2010年5月25日，原告通过被告钟某的农行金穗惠农卡（卡号：6228410840036078412）在农行福绵支行自助银行设备上向被告钟某发放贷款30000元，借款期限一年，即到期日为2011年5月24日。被告钟某未履行合同义务，未按时还本付息，至2012年12月20日止，尚欠原告借款本金30000元及利息8475.12元。此款经原告多次催收未果因而引起纠纷。原告遂向本院起诉。本院认为，原告与被告之间签订的《联保协议书》、《最高额担保个人借款合同》，是其双方当事人真实、自愿的意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，是一种合法有效的民事行为。依法成立的合同，自成立时生效，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。原告已将借款出借给借款人被告钟某，按照约定履行自己的义务，但被告钟某借款后并没有按照合同的约定履行还本付息的义务，已构成违约，原告有权解除合同提前收回本金，被告钟某除偿还借款本金给原告外还应当承担按合同有关规定计算支付利息给原告的民事责任。原告请求解除原告与被告钟某、钟某安、钟某志签订的《最高额担保个人借款合同》，请求被告钟某归还尚欠贷款本金、利息，理由成立，本院予以支持。鉴于钟某与陈某是夫妻关系，根据《最高人民法院关于运用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（2）》第二十四条“债权人在婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”的规定，被告陈某与被告钟某对本案债务承担共同偿还责任。原告请求被告钟某、陈某归还尚欠贷款本金、利息，理由成立，本院予以支持。关于保证责任问题，鉴于原告与被告钟某、钟某安、钟某志签订的《联保协议书》已明确约定联保小组任一成员向原告贷款时，小组的其他成员均须提供连带责任保证担保，即：联保小组各成员均自愿为原告在2010年5月25日至2013年5月24日期间向本小组的其他成员发放的贷款提供连带责任保证担保。而且《最高额担保个人借款合同》明确约定，本合同中借款的担保方式为最高额保证。担保人自愿为借款人在贷款人处形成的债务提供担保，担保的债务最高余额为人民币30000元。担保人应为借款人与贷款人已形成的借款本金及其相应的利息、罚息、复利、费用等承担责任。依据《中华人民共和国担保法》的有关规定，原告请求被告钟某安、钟某志承担本案连带担保责任，并无不当，本院依法予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第二十七条，《中华人民共和国诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释》（二）第二十四条的规定，判决如下：一、解除原告某某银行玉林分行与被告钟某、钟某安、钟某志于2010年5月25日签订的编号为45119201000057127《最高额担保个人借款合同》；二、被告钟某与被告陈某共同偿还借款本金30000元给原告某某银行玉林分行；三、被告钟某与被告陈某共同支付借款利息给原告某某银行玉林分行（利息的计算办法：至2012年12月20日止的利息为8475.12元；之后利息以30000元为基数，从2012年12月21日起至本判决确定履行期限届满之日止，按中国人民银行规定的同期同类贷款利率及逾期还贷规定计算）；四、被告钟某安、钟某志对被告钟某、陈某上述第二、三项承担承担连带清偿责任。本案受理费762元（原告已向本院预交），减半收取381元，由被告钟某负担。限被告于支付上述款项的同时一起付给原告某某银行玉林分行。上述债务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院或广西壮族自治区玉林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于广西壮族自治区玉林市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费762元（受理费户名：广西玉林市中级人民法院诉讼费专户，帐号：20――405201012000407，开户行：中国农业银行玉林城东支行）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。审判员  邝鑫森二〇一三年六月二十一日书记员  王晓妮