福建省上杭县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0823民初1717号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司上杭县支行，统一社会信用代码913508236765193553，住所地上杭县临城镇城北村北环中路42-3号。负责人：钟健，行长。委托诉讼代理人：陈春宏，女，住上杭县。被告：袁瑛，男，1990年4月4日出生，汉族，居民，户籍地址上杭县，住龙岩市新罗区。被告：廖敏秀，女，1990年5月12日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。被告：袁宝凤，女，1967年1月3日出生，汉族，居民，户籍地址上杭县，住龙岩市新罗区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上杭县支行（以下简称邮政银行上杭支行）与被告袁瑛、廖敏秀、袁宝凤金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。邮政银行上杭支行的委托诉讼代理人陈春宏到庭参加诉讼，被告袁瑛、廖敏秀、袁宝凤经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行上杭支行向本院提出诉讼请求：1．判令袁瑛、廖敏秀归还邮政银行上杭支行借款本金99973.74元，并支付以本金99973.74元为基数从2021年4月16日起至款还清之日止按合同约定的违约责任计算的利息，即按年利率11.7%计算的利息；2．判令袁宝凤承担连带清偿责任；3．判令袁瑛、廖敏秀、袁宝凤承担本案的诉讼费及实现债权的相关费用。事实与理由：袁瑛、廖敏秀夫妻因共同经营工程机械缺少资金，于2020年4月15日与邮政银行上杭支行签订了《小额贷款额度借款合同》，约定期限3年。2020年4月15日，袁瑛申请开通《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》后支用10万元贷款，年利率9%，还款方式为按周期结息到期还本，借款期限12个月。同日，邮政银行上杭支行与袁宝凤签订了《小额贷款最高额保证合同》为袁瑛《小额贷款额度借款合同》项下的债务承担最高额连带责任保证。借款到期后，袁瑛未还本，从2021年4月16日起，未按约定准时付息。至2021年5月28日止，袁瑛拖欠邮政银行上杭支行借款本金99973.74元、利息1397.13元，合计101370.87元。《小额贷款额度借款合同》第六章授信额度的管理第二十二条额度的终止额度有效期满，额度自行终止。若在额度有效期内，乙方发生下列情况之一，甲方有权终止对乙方的授信额度；对已经发放的额度项下的贷款，甲方有权提前收回贷款。第四章利息计算与还款第12.2.1罚息利率约定，对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定。根据《合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款等规定，袁瑛依法应偿还邮政银行上杭支行贷款本息，廖敏秀承担共同清偿责任，袁宝凤承担连带清偿责任。被告袁瑛、廖敏秀、袁宝凤未作答辩和提供证据。经审理查明：一、袁瑛与廖敏秀系夫妻关系，袁宝凤系袁瑛之母。2020年3月26日，袁瑛因经营工程机械需资金周转，向邮政银行上杭支行申请小额贷款，并提供袁宝凤担保。廖敏秀在小额贷款业务申请表中的申请人配偶签字栏签名捺印，袁宝凤在保证人一签字栏内签名捺印。同时，廖敏秀出具《贷款声明书》，载明：“中国邮政储蓄银行上杭县支行：本人廖敏秀（身份证号：350822199005××××），已经知悉（丈夫）袁瑛（身份证号：350823199004××××）在贵行申请贷款，金额为200000元，如贷款申请成功，本人愿意为该笔贷款提供连带保证责任和相应的法律责任。特此声明。声明人（贷款人妻子）廖敏秀（捺印），2020年3月26日”。2020年4月15日，袁瑛申请开办小额Ｅ捷贷业务，邮政银行上杭支行与袁瑛签订了合同编号为3599947Ｑ220042336960《小额贷款额度借款合同》（农贷通-信用额度）、《小额Ｅ捷贷业务开办协议》，与袁宝凤签订合同编号为3599947Ｑ22004233696001《小额贷款最高额保证合同》。二、《小额贷款额度借款合同》第一部分通用条款第十二条贷款利率、罚息利率和计息。12.1贷款利率约定：本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以贷款人审批结果为准，具体贷款利率在借据中约定。12.2.1约定：对于借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；罚息利率按本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定。第二部分专属条款约定：本合同项下授信额度金额为10万元、额度存续期限最长48个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前36个月为额度使用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。在额度使用期内，借款人可以余额循环使用上述额度。额度使用期内未使用的授信额度在额度使用期届满后自动失效。《小额E捷贷业务开办协议》约定：本协议系袁瑛、邮政银行上杭支行于2020年4月15日签订的合同编号为3599947Q220042336960的《小额贷款额度借款合同》（以下简称主合同）项下的单项业务附加协议。本协议生效后，主合同约定的袁瑛、邮政银行上杭支行权利义务不受本协议影响，本协议未尽事宜，应按照主合同的有关条款解释或办理。第一条约定：本协议项下单笔贷款金额不得低于壹万元，不得超过壹拾万元。大小写不一致时，以大写为准。《小额贷款最高额保证合同》第一部分通用条款第三条约定：保证人愿意在担保债权最高额限度内为债务人在主合同项下的债务向债权人提供最高额保证担保，主合同的定义见本合同专属条款第二条。本合同担保的范围见本合同专属条款第三条。只要主合同项下债务未完全清偿，债权人即有权要求保证人就债务余额在担保范围内承担担保责任。第四条约定：本合同所设立的保证为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对债权方承担连带保证责任。第二部分专属条款第一条当事人：债权人（甲方）：邮政银行上杭支行；保证人（乙方）:袁宝凤；第二条约定：袁瑛与邮政银行上杭支行签订的合同编号为3599947Q220042336960的《小额贷款额度借款合同》及其项下各单项业务合同统称为“主合同”。第三条保证范围3.1约定：主合同项下债务本金为人民币（大写）壹拾万元整，（小写）100000元（大小写不一致时，以大写为准）。3.2约定：本合同的保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款方支付的其他款项……。三、上述合同签订的同日，邮政银行上杭支行为袁瑛开办了小额E捷贷业务，经袁瑛申请，邮政银行上杭支行向袁瑛发放100000元贷款，借款期限12个月，借款到期日2021年4月15日，年利率9%，罚息年利率为11.7%，按周期结息到期还本。袁瑛借款后，借期内能按时付息。借款到期后，袁瑛仅结清借期内的利息，归还本金26.26元，结欠本金99973.74元未还。逾期后，袁瑛亦未按约定支付逾期利息。经邮政银行上杭支行多次催收未果，诉至本院。上述事实，有中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表、贷款申请报告、廖敏秀出具的贷款声明书、小额贷款额度借款合同、小额贷款最高额保证合同、小额E捷贷业务开办协议、放款清单、欠款截屏、拖欠贷款本金及利息情况表、个人贷款还款流水清单，袁瑛、廖敏秀、袁宝凤身份证复印件、户籍登记表、袁瑛与廖敏秀结婚证复印件、结婚登记审理处理表及当事人的陈述为证，足以认定。本院认为，邮政银行上杭支行与袁瑛签订的《小额贷款额度借款合同》《小额E捷贷业务开办协议》，并由袁宝凤提供连带责任保证，邮政银行上杭支行与袁宝凤签订《小额贷款最高额保证合同》，是各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律法规的规定，合法有效，受法律保护。各方当事人均应当按照合同约定严格履行合同义务。借款合同签订后，邮政银行上杭支行依约向袁瑛发放借款10万元。借款到期后，袁瑛付息至2021年4月15日，归还本金26.26元，未依约还本，结欠本金99973.74元，属违约行为，应限期清偿并承担违约责任。本案借款发生在袁瑛与廖敏秀夫妻关系存续期间，廖敏秀在《小额贷款业务申请表》的申请人配偶签字栏签名捺印、出具贷款声明书，足以证明廖敏秀同意并知悉袁瑛向邮政银行上杭支行申请案涉贷款，本案借款属其夫妻共同债务，廖敏秀依法应共同承担还款责任。《小额贷款最高额保证合同》约定，袁宝凤为案涉借款提供连带责任保证，担保主合同项下债务本金为100000元，保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）等。故袁宝凤应在合同约定的范围内对本案债务承担连带清偿责任。在承担保证责任后有权向袁瑛、廖敏秀追偿。袁瑛、廖敏秀、袁宝凤经合法传唤无正当理由，拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法典》第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十条、第六百九十一条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款规定，判决如下：一、袁瑛、廖敏秀应在本判决生效后五日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司上杭县支行归还借款本金99973.74元，并支付该款（如已还款应相应扣减）自2021年4月16日起至款还清时止按年利率11.7%计算的利息；二、袁宝凤对上述本判决第一项的款项承担连带清偿责任，在承担保证责任后有权向袁瑛、廖敏秀追偿；三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司上杭县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2327元，减半收取1163.5元，由袁瑛、廖敏秀、袁宝凤负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效裁判为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员  张春明二〇二一年七月七日代理书记员  丘兰文附：相关法条《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民法典》第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十条保证人与债权人可以协商订立最高额保证的合同，约定在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权提供保证。最高额保证除适用本章规定外，参照适用本法第二编最高额抵押权的有关规定。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。申请执行提示第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。