甘肃省庆阳市西峰区人民法院民事判决书（2021）甘1002民初2205号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司庆阳市分行，住所地甘肃省庆阳市西峰区马莲河大道44号（和谐广场西侧创信大厦）。负责人：张某，该分行行长。委托诉讼代理人：李某1，甘肃君科律师事务所律师。被告：李某2，男，汉族，城镇居民，住甘肃省镇原县。被告：成某（李某2之妻），女，汉族，农民，户籍所在地甘肃省镇原县，现住甘肃省镇原县。被告：李某3，男，汉族，农民，住甘肃省庆阳市。被告：杨某，女，汉族，庆阳市宁县九龙社区职工，户籍所在地甘肃省庆阳市，现住甘肃省宁县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司庆阳市分行（以下简称邮政储蓄银行）与被告李某2、成某、李某3、杨某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行的委托诉讼代理人李某1与被告李某2、杨某到庭参加诉讼，被告成某、李某3经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告李某2、成某归还原告借款本金289999.85元，并支付自逾期之日至实际归款之日止的利息及罚息；2.依法判令被告李某3、杨某对上述借款本息承担连带保证责任；3.案件受理费由被告承担。事实和理由：2018年4月17日，原告与被告李某2、成某签订《小额贷款额度借款合同》，合同约定：原告向被告李某2、成某提供贷款300000元，借款期限为2018年5月8日至2019年5月8日，借期内年利率7.395%，逾期年利率9.6135%，还款方式为按周期结息到期还本。同日，原告与被告李立乔、杨某分别签订《小额贷款最高额保证合同》，合同对保证方式、保证期间、保证范围等均作出了明确约定。2018年5月8日，原告向被告李某2发放贷款300000元。借款到期后，被告李某2、成某未按照约定归还借款。被告李某2辩称，本人贷款后已将款项交归朋友王博使用，本人并非实际用款人，原告对此事知情。王博原系原告处的工作人员，2018年5月，王博找到本人，称其岳母身患重疾需要大笔资金治疗，请求在本人名下为其进行贷款。因我们二人关系较好，本人便以自己名义为王博办理了贷款，借款合同上的两个担保人也是王博所找，本人并不认识。贷款后本人立即将款项交于王博。借款到期后，本人得知王博因患肝癌已经去世，于是本人联系王博的妻子闫娇要求其还款。2019年8月4日，闫娇向本人出具证明一份，内容为“本人于2018年5月8日在邮政银行和谐支行借到王博在南街支行李某2名下的贷款300000（叁拾万元）整，借款期限为一年”，但闫娇至今未还款。现本人经济困难，无法承担还款责任，请求免除债务利息，并与本案另外两名被告李某3、杨某平均承担还款责任，并分期还款。被告杨某辩称，本人与王博的妻子闫娇相识，闫娇称其母亲生病需要治疗，请求本人为其担保贷款100000元，本人予以同意，后王博、闫娇带领本人到原告处办理了贷款手续。贷款一年后，原告向本人打电话催要借款，本人才得知实际贷款金额为300000元，且借款人是李某2，而并非王博与闫娇。因王博因病去世，借款人李某2和另一担保人李立乔联系本人到闫娇家中协调还款事宜，当时闫娇向李某2出具300000元借款证明一份。原告借款程序违法，在欺骗本人的情况下让本人签署了借款担保协议，本人是受害方，同时本人未使用借款，亦不认识借款人，不应承担还款责任，请求法院驳回原告对本人的诉讼请求，判决由借款人偿还借款本息。被告成某、李某3未答辩。原告邮政储蓄银行围绕诉讼请求依法提交小额贷款额度借款合同1份、小额贷款最高额保证合同2份、照片6张、借款支用审批单1份、贷款放款单1份、借据1份、还款流水清单1份、系统试算单1份，经被告李某2、杨某质证无异议。被告李某2围绕答辩意见依法提交证明1份，经原告邮政储蓄银行质证有异议，被告杨某无异议。因被告成某、李某3未到庭无法质证，本院对以上证据进行审查，认为原告邮政储蓄银行提交的证据均系书证，证据来源合法，证据之间相互印证，作为认定本案事实的证据予以认定并在卷佐证，对于被告李某2提交的证据予以参考。被告成某、李某3、杨某均未提交证据。本院经审理认定事实如下：2018年5月8日，邮政储蓄银行与李某2、成某签订《小额贷款额度借款合同》，合同约定：邮政储蓄银行向李某2、成某提供贷款300000元用于收购原材料；借款期限为2018年5月8日至2019年5月8日；年利率7.395%，逾期年利率9.6135%；还款方式为按月清息，到期还本。同日，邮政储蓄银行分别与李某3、杨某签订《小额贷款最高额保证合同》，合同约定：李某3、杨某为李某2、成某的上述贷款为邮政储蓄银行提供连带责任保证；保证期间为主合同项下的债务履行期限届满之日后两年；保证范围为借款本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向邮政储蓄银行支付的其他款项、邮政储蓄银行为实现债权与担保权利发生的费用；未约定担保份额。合同签订当日，邮政储蓄银行向李某2、成某发放了贷款，但李某2、成某并未按照约定还款，截止2021年6月23日，拖欠借款本金289999.85元、利息61289.34元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原告邮政储蓄银行与被告李某2、成某签订的《小额贷款额度借款合同》及与被告李某3、杨某分别签订的《小额贷款最高额保证合同》合法有效，原、被告均应按照合同的约定履行自己的义务。原告邮政储蓄银行依约向被告李某2、成某发放了贷款，被告李某2、成某作为共同借款人未按照约定的期限归还本金及利息，原告邮政储蓄银行要求其归还借款本金、利息并支付逾期利息的请求，符合法律规定，予以支持。《小额贷款最高额保证合同》对保证方式、保证期间、保证范围均作出了明确约定，对各保证人的保证份额未作约定，各保证人应对被保证人所借本金及利息等全部承担连带清偿责任，故对原告瑞信村镇银行要求被告李某3、杨某承担连带保证责任的请求，予以支持。关于被告李某2辩称该笔贷款实际用款人系王博，依据合同相对性，本案借款人为李某2与成某，其二人应当向邮政储蓄银行承担还款义务，待其还款后可依据证据另行向其他债务人进行主张。关于被告杨某辩称原告邮政储蓄银行是在欺骗下让其签署了《小额贷款最高额保证合同》，但未提交证据证实，且其作为完全民事行为能力人，应当对合同内容进行审查，对自己的行为负责，故对其辩解意见不予采信。被告成某、李某3经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，应视为其放弃应诉抗辩的权利，由此产生的不利后果，由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条规定，判决如下：一、被告李某2、成某于本判决生效后十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司庆阳市分行借款本金289999.85元及截止2021年6月23日的利息61289.34元，并按照年利率9.6135%支付自2021年6月24日至实际归款之日止的逾期利息；二、被告李某3、杨某对上述借款本金及利息承担连带清偿责任。如未按判决书指定的期间履行给付金钱义务的，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6437元，由被告李某2、成某、李某3、杨某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于甘肃省庆阳市中级人民法院。审判长 张 璟人民陪审员 张 婷人民陪审员 刘燕宁二〇二一年七月一日书记员 党启元本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。