贵州省贵阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）黔01民初196号原告：鼎盛鑫融资担保有限公司，住所地贵州省贵阳市云岩区贵阳饭店24层G8号。法定代表人：张铁，该公司董事长。破产管理人：贵州普诚舜天会计师事务所有限责任公司，住所地。委托诉讼代理人：袁滕滕，贵州庆海律师事务所律师。委托诉讼代理人：林栋，贵州庆海律师事务所实习律师。被告：王梅，女，1986年5月1日出生，汉族，住贵州省开阳县。被告：罗松，男，1987年1月20日出生，布依族，住贵州省开阳县。委托诉讼代理人：王梅，女，1986年5月1日出生，汉族，住贵州省开阳县。原告鼎盛鑫融资担保有限公司（以下简称鼎盛鑫公司）诉被告王梅、罗松追偿权纠纷一案，本院于2021年1月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告鼎盛鑫融资担保有限公司委托诉讼代理人袁滕滕、被告王梅以及被告罗松委托代理人王梅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告鼎盛鑫融资担保有限公司向本院提出诉讼请求：1．请求判令被告偿还原告代偿人民币28161.35元；2．请求判令被告王梅以28161.35元为基数按照起诉时一年期贷款市场利率3.85%的四倍向原告支付资金占用利息至本息偿还完毕止（暂自2015年10月29日起计算至2020年11月28日为人民币19091.98元）；3．请求判令被告王梅向原告支付违约金8448.41元（按实际损失的30%计算）；4．请求被告王梅向原告支付欠付的担保费用27600元；5．请求判令罗松对上述4项债务承担连带偿还责任；6．请求判令二被告承担本案实现债权的费用（包括但不限于交通费，通讯费，差旅费，律师费等）；7．本案诉讼费、公告费、保全费等由二被告承担（以上金额总计：83301.73元）。事实和理由：2014年6月24日。王梅与贵阳农村商业银行股份有限公司朝阳洞支行（以下简称朝阳洞支行）签订编号为筑农商（朝阳洞支）行2014年个贷字06004号《个人借款合同》，约定朝阳洞支行向王梅发放贷款15万元人民币用于房屋装修，为保证顺利贷款，王梅委托鼎盛鑫公司为其在朝阳洞支行的贷款提供连带保证，鼎盛鑫公司与王梅签订合同后，遂与朝阳洞支行签订了编号为：筑农商（朝阳洞支）行2014年保贷字06004号的《保证合同》，为王梅在朝阳洞支行签署的借款合同提供连带担保。同时王梅、罗松与鼎盛鑫公司签订了《反担保保证合同》，约定王梅，罗松为鼎盛鑫公司担保的该笔借款提供反担保。上述合同签订后，朝阳洞支行按照合同约定发放贷款15万元人民币给被告王梅，还款期限到期后，被告未履行合同约定的还款义务，朝阳洞支行遂按照保证合同的约定，要求原告承担连带保证责任。原告按照约定代被告实际代偿了借款本金及利息28161.35元。原告代偿后，多次要求二被告履行相应义务，二被告均拒绝履行。原告为维护合法权益，诉请如前。被告王梅、罗松辩称，原告代偿属实。被告王梅已经实际支付部分担保费，同意支付尚欠的担保费。事实上，我方在2016年以后就无法联系到原告，故只需承担2016年之前的担保费。对于利息和违约金，被告王梅、罗松按照银行的利率承担，但违约金不应承担，理由是被告王梅找不到原告导致还款，不存在违约行为。被告罗松对承担保证责任无异议，同意与王梅一起承担还款责任。双方当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方进行证据交换和质证如下：原告为证明其诉讼主张，向本院提交如下证据：第一组证据：营业执照、法定代表人身份证明及身份证复印件，证明目的：证明原告的身份信息及诉讼主体资格。第二组证据：被告身份证信息，证明目的：证明被告的身份信息及诉讼主体资格。第三组证据：（2017）黔01破申1号《民事裁定书》、（2018）黔01破3-1号《决定书》。证明目的：证明贵阳市中级人民法院已于2018年3月22日裁定受理原告破产清算，并于2018年6月21决定破产管理人的事实。第四组证据：①《个人借款合同》及《借款收据》②《保证合同》③《委托担保合同》，证明目的：证明被告王梅、向农商行借款150000元用于房屋装修，并委托原告提供连带担保的事实。第五组证据：《反担保合同》，证明目的：证明二被告共同为原告的担保责任提供反担保，二被告的保证方式为连带责任保证。第六组证据：①贷款还款凭证②代偿款、担保费记账单。证明目的：a、证明原告代被告偿还借款28161.35元的事实。b、证明被告王梅未向原告支付担保费用的事实。被告王梅、罗松对以上六组证据的真实性、合法性、关联性均无异议。代偿属实，但王梅当时交了1.5万的履约保证金，向鼎盛鑫融资担保有限公司预存了3900元应予抵扣。2014年6月24日起至2015年8月31日止的担保费已经按照支付。被告向本院提交如下证据：第二组证据：《留置协议》，证明目的被告王梅的商品房买卖合同（合同编号：贵2010A-2-12-1）、销售不动产统一发票（发票号码：00046114）、收款收据两张（0008744、0008745）、预售备案登记表一张（预售合同登记号：Y0205290）、个人住房（商业用房）借款合同（编号：52045004-011-2010002021）原件均在鼎盛鑫融资担保有限公司手上，至今未归还。第二组证据：履约保证金协议、收款收据、鼎盛鑫融资担保有限公司履约保证金收条。证明目的：被告王梅交了保证金15000元，预存保证金3900元，上述款项应当抵扣代偿款本金。原告对以上两组证据的真实性、合法性、关联性均无异议，但是认为与本案无关。本院经审理查明认定如下事实：贵阳农村商业股份有限公司朝阳洞支行于2018年2月11日更名为贵阳农商行股份有限公司纪念塔支行。2014年6月24日，被告王梅与贵阳农村商业银行股份有限公司朝阳洞支行签订《个人借款合同》，约定朝阳洞支行向被告王梅发放贷款15万元人民币用于房屋装修，借款期限自2014年6月24日至2019年6月23日，贷款利率为固定利率月利率9.2329‰，贷款执行固定利率即贷款利率固定不变。按月结息，结息日为每月的第20日。本金的还款计划为分期还款，按月还款，从借款发放的次月开始还款，还款日为每日的20日。借款的担保方式为保证。贷款逾期的，罚息利率为在合同约定贷款利率的基础上加收50%。借款人王梅信用状况下降、未按期归还债务本息属违约，朝阳洞支行有权行使下述一项或几项权利：（一）有权提前终止合同，停止尚未发放的贷款，宣布贷款立即到期，要求王梅立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及费用。（二）按贷款本金的5‰向王梅收取违约金……（四）借款到期前，对王梅未按时还清的利息按本合同第四条约定的贷款利率和结息方式计收复利。……。同日，原告鼎盛鑫公司与被告王梅、罗松签订鼎贵阳个担字［2014］第W052802号《委托担保合同》，约定鼎盛鑫公司为王梅向朝阳洞支行的15万元借款提供连带责任保证担保，实际担保金额以原告鼎盛鑫公司与债权人签订的保证合同约定为准。担保费为600元/月，按月从王梅在农商行朝阳洞支行开立的还款账户中代扣。合同项下被告王梅、罗松的违约责任为：1、偿还原告为其代偿的全部款项（借款本金、利息、复息、罚息、违约金、赔偿金、债权人实现债权的费用等）；2、赔偿原告的损失，损失包括保费损失和代偿资金占用损失。保费损失为主合同约定的借款期限内的全部保费；代偿资金占用损失的计算方式为以代偿款为基数的每日千分之一；3、支付原告违约金，违约金数额为损失的30%；4、承担原告因追索债务所支出的费用，包括交通费、通讯费、差旅费、律师费；5、承担违约责任的时间为：原告实际履行保证义务之日的次日，或违反本合同约定之日。王梅、罗松在《委托担保合同》乙方处签字捺印。同日，鼎盛鑫公司与农商行朝阳洞支行签订编号：筑农商（朝阳洞支）行2014年保贷字06004号《保证合同》，约定鼎盛鑫公司为王梅在农商行朝阳洞支行签署的《个人借款合同》提供连带责任保证。担保范围为债权本金15万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和农商行朝阳洞支行垫付的有关费用及实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。保证期间为《保证合同》生效之日起至主合同项下的债务履行期满之日后两年止。同日，被告王梅、罗松与原告鼎盛鑫公司签订了《反担保保证合同》约定王梅、罗松为鼎盛鑫公司向债权人提供的保证提供连带责任保证反担保，担保范围为鼎盛鑫公司在委托担保合同项下的全部债权，包括但不限于鼎盛鑫公司代债务人偿还的借款本金、利息、复息、罚息、违约金、赔偿金；鼎盛鑫公司代付的债权人实现债权的一切费用和鼎盛鑫公司向债权人应当承担的其他责任；以及鼎盛鑫公司与债务人在委托担保合同中约定的违约金、赔偿金、鼎盛鑫公司为实现债权所支出的通讯费、交通费、差旅费、律师费等为实现债权而支出的全部费用。保证期间自债务人应当向鼎盛鑫公司履行债务的期限届满之日起2年。同日，贵阳农村商业银行股份有限公司朝阳洞支行按照合同约定发放贷款人民币15万元给被告王梅。同日，鼎盛鑫公司与王梅、罗松签订《履约保证金协议》，约定王梅向鼎盛鑫公司交纳全部贷款金额的10%即人民币15000元作为保证金，鼎盛鑫公司认可收到保证金15000元。同意抵扣代偿款本金。朝阳洞支行按照合同约定发放贷款给被告王梅后，被告王梅未按照约定履行归还贷款本息的义务。原告按照合同约定，分别于2015年10月29日代偿3223.32元、2015年12月30日代偿9938.03元、2016年12月15日代偿12112.2元、2016年12月27日代偿1188.69元、2016年3月30日代偿1699.11元，共计为被告代偿本、息28161.35元。原告向贵阳农商行朝阳洞支行代偿28161.35元后，并未告知被告王梅、罗松。但是，原告向贵阳农商行朝阳洞支行代偿28161.35元后，王梅名下贷款本金及利息进行了相应扣减。另查明，2017年3月21日，案外人张权以鼎盛鑫公司不能清偿到期债务、缺乏清偿能力为由向本院提出破产清算申请。本院于2018年3月22日作出（2017）黔01破申1号民事裁定，受理了案外人张全权对鼎盛鑫公司的破产清算申请，并于2018年6月21日作出（2018）黔01破3-1号决定书，指定贵州普诚舜天会计师事务所有限责任公司担任原告管理人。本院认为，案涉合同系当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应按照合同约定严格履行义务。贷款发放后，被告未按照履行还款义务，原告履行了代偿义务后，有权进行追偿。案涉《委托担保合同》的委托人为被告王梅、罗松，原告可以依据《委托担保合同》的约定向王梅、罗松主张合同责任。关于代偿金额如何确定的问题。本院认为，原告以《代偿证明书》为据主张代偿金额28161.35元，二被告对代偿的事实及代偿的金额不持异议，主张被告王梅支付履约保证金15000元以及预存款3900元应当抵扣代偿款本息，原告亦同意将上述款项抵扣代偿款本金。原告分别于2015年10月29日代偿3223.32元、2015年12月30日代偿9938.03元、2016年12月15日代偿12112.2元、2016年12月27日代偿1188.69元、2016年3月30日代偿1699.11元。被告王梅支付款项冲抵后，原告的代偿本金为9261.35元（2016年12月15日代偿12112.2元剩余6373.55元未抵扣，2016年12月27日代偿1188.69元未抵扣、2016年3月30日代偿1699.11元未抵扣）。关于原告是否有权同时诉请被告王梅、罗松支付LPR四倍利率、违约金、担保费的问题。本院认为，被告王梅不履行或者不完全履行约定的义务，应当承担的违约责任为偿还代偿的全部款项（借款本金、利息、复息、罚息、违约金、赔偿金、债权人实现债权的费用等）、赔偿损失（损失包括保费损失和代偿资金占用损失。保费损失为约定的借款期限内的全部保费；代偿资金占用损失的计算方式为以代偿款为基数的每日千分之一）、支付违约金（违约金数额为损失的30%）、承担因追索债务所支出的费用，包括交通费、通讯费、差旅费、律师费。原告代偿后被告王梅未及时返还代偿款，给原告造成的损失应为资金占用损失，担保费、资金占用损失、违约金均属于《委托担保合同》约定违约责任的形式。参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》法释〔2015〕18号第二十六条第一款：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”及第三十条：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”的规定，以及最高人民法院《关于新民间借贷司法解释适用范围问题的批复》规定：“经征求金融监管部门意见，由地方金融监管部门监管的小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司等七类地方金融组织，属于经金融监管部门批准设立的金融机构，其因从事相关金融业务引发的纠纷，不适用新民间借贷司法解释。”原告鼎盛鑫公司系以融资担保为主业的公司，提供的是融资性担保服务，服务系其利润来源，在其所代偿案涉借款本息后，有权要求借款人偿还借款本金及利息。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》〔2015〕18号第二十六条、第三十条的规定，原告可以主张支付担保费、资金占用损失、违约金，但是对超过年利率24%的部分，本院不予支持。按照《委托担保合同》的约定，原告有权要求被告王梅支付自实际代偿之日起的资金占用损失、担保费、违约金。综上，原告的诉讼请求部分成立，本院对合理部分诉讼请求，予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、《中华人民共和国担保法》第二十六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条之规定，判决如下：一、被告王梅、罗松于本判决生效之日起十日内向原告鼎盛鑫融资担保有限公司代偿款9261.35元及资金占用损失、担保费、违约金（资金占用损失、担保费、违约金分段计算，计算方式为：2016年12月15日至2016年12月26日以6373.55元为基数；2016年12月27日至2016年3月29日以7562.24元为基数、2016年3月30日至实际付清之日以9261.35元为基数，按照《委托担保合同》约定的标准计算，以年利率24%为限）。二、驳回原告鼎盛鑫融资担保有限公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1882.54元，由原告鼎盛鑫融资担保有限公司负担1261.54元，由被告王梅、罗松负担621元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省高级人民法院。审 判 长  龙 珑审 判 员  庞 敏审 判 员  刘 佳二〇二一年七月二十六日法官助理  王李文书 记 员  杨学文