江苏省盐城市大丰区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0982民初2502号原告：江苏大丰农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码91320900782094063W，住所地盐城市大丰区常新中路9号。法定代表人：卞玉叶，该公司董事长。委托诉讼代理人：丁成泉，该公司员工。被告：王丽，女，1990年1月4日出生，汉族，住盐城市大丰区。被告：李晋鹏，男，1989年3月18日出生，汉族，住盐城市大丰区。被告：李德林，男，1962年9月24日出生，汉族，住盐城市大丰区被告:江苏宝达投资有限公司，统一社会信用代码91320982562975352N，住所地盐城市大丰区幸福东大街218号。法定代表人：朱成健，该公司执行董事。委托诉讼代理人：陈国明，江苏陈定喜律师事务所律师。原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文前简称大丰农商行）与被告王丽、李晋鹏、李德林、江苏宝达投资有限公司（以下至判决主文前简称宝达公司）金融借款合同纠纷一案,本院于2021年4月29日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告大丰农商行的委托诉讼代理人丁成泉，被告王丽，被告李晋鹏，被告宝达公司的委托诉讼代理人陈国明到庭参加诉讼，被告李德林经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告大丰农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王丽、李晋鹏偿还原告贷款本金406451.48元、利息6098.01元，合计412549.49元（计算至2021年4月25日止），继续承担从2021年4月26日起至履行之日止接合同约定的利率和方式计算的利息、罚息及复息；2、判准原告对被告王丽、李晋鹏提供的抵押物位于盐城市大丰区香格里花园10幢2102室房地产享有抵押权，有权对抵押物进行折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；3、判令被告李德林、宝达公司对王丽、李晋鹏的贷款本息承担连带清偿责任；4、判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2017年6月2日，被告王丽、李晋鹏（借款人），向原告申请“个人楼宇按揭贷款”46万元。2017年6月17日，原告与被告王丽、李晋鹏、李德林、宝达公司签订了《个人楼宇按揭抵押担保借款合同》一份，签订了《个人楼宇按揭担保合同》一份，编号为（54）农商个楼按抵借字[2017]第1110号和（54)农商个楼按保字[2017]第1110号，合同约定：本合同项下的借款额度为人币46万元，自本合同生效之日起至2037年5月10日止，利率以借据的记载为准，遇法定利率调整，于次年1月1日按相应利率档次执行新的利率规定。担保方式为抵押加担保。2017年6月30日，被告王丽向我行借款46万元。约定为等额本息还款方式。申请人按约将款打到借款人银行卡上，当日根据被告王丽的贷款资金支付委托书，将款汇到宝达公司，用途购房款。现已有3个月以上被告未能按约履行偿还义务，原告多次催收，被告仍未履行偿还义务。综上所述，为维护原告的合法权益，依据相关法律规定，特向人民法院提起诉讼，请求法院作出支持原告诉讼请求的判决。被告王丽辩称，对原告陈述以及请求均无异议，签订贷款合同是事实，借款是由我与李晋鹏共同借款的。被告李晋鹏辩称，借款是我与王丽共同借款的，王丽是借款合同主债务人。对欠款的本息无异议，我与被告王丽协议离婚时约定房屋归王丽所有，现在无法偿还贷款。被告宝达公司辩称，同意原告对案涉房屋享有优先受偿权，原告应先实现物权担保，如有不足部分，我公司可承担补充偿还的责任。被告李德林未答辩、未举证。当事人围绕诉讼请求依法提交了结婚证、《个人楼宇按揭贷款申请表》、《个人楼宇按揭抵押担保借款合同》、《个人楼宇按揭保证担保借款合同》、借款借据一份、不动产登记证明复印件各一份、借款还款明细清单、新建商品房首次登记新表复印件等证据，本院依法予以审查并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下:2017年6月2日，被告王丽作为借款申请人，被告李晋鹏作为配偶共同向原告大丰农商行出具《个人楼宇按揭贷款申请表》一份。2017年6月17日，大丰农商行(贷款人暨抵押权人，甲方)与王丽(借款人、抵押人，乙方)、李晋鹏（抵押人）、宝达公司(保证人，丙方)签订《个人楼宇按揭抵押担保借款合同》(合同编号为:(54)农商个楼按抵借字﹝2017﹞第1110号)一份，约定：甲方根据乙方的需要和甲方的可能，自2017年6月17日起至2037年5月10日止，向乙方发放额度为46万元的个人楼宇按揭贷款，为乙方所购房屋总价款的79%，分240期归还；合同记载的借款金额、用途、期限、利率与借款借据不一致时，以借款借据记载为准，借款借据作为合同的组成部分具有同等的法律效力；乙方向丙方所购买并作为抵押物的房屋的产权情况：房屋座落于香格里花园，房屋建筑面积107.65㎡，购房合同编号YS29159015020170602，土地分摊面积22.19㎡，土地使用年限至2082年10月10日，土地性质出让；借款利率按年利率4.41%执行；借款期限在一年以内(含一年的)执行本合同利率，遇法定利率调整不分段计息；借款期限在一年以上的，借款利息按月计付，结息日为每月第二十日；遇法定利率调整，于次年1月1日按相应利率档次执行新的利率规定；甲方将上述借款金额拨入乙方在甲方处开立的存款账户王丽(帐号62×××46)内，甲方同时根据乙方预先签署的《划款扣款授权书》，将借款金额一次性以乙方购房款名义划入丙方在甲方处开立的售房专户内，不得提取现金；还款方式为等额本息还款法，每月第20日为借款人的每期还款日，最后一次利随本清；若借款人未按约定期限还款，就逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；本合同项下的贷款担保为抵押加阶段性保证，是指以乙方提供的所购住房及其全部权益作抵押，乙方未取得《房屋所有权证》和办妥抵押登记之前，由丙方提供阶段性连带责任保证而向乙方发放贷款的方式；乙方愿以本人有权处分的房产，经评估后价值伍拾捌万贰仟玖佰贰拾元整，作为向甲方借款的抵押物，抵押物清单作为本合同组成部分,抵押物的最终价值以抵押权实现时实际处理抵押房产的净收入为准，当乙方不能依合同约定按期偿还借款时，甲方有权按照我国法律规定，以抵押房产折价，或者拍卖、变卖或以其他方式处置抵押房产的价款优先受偿；保证期间，丙方对乙方的债务承担连带责任保证；保证期间从本合同签订之日起至抵押的房产取得房屋所有权证和土地使用权证，办妥抵押登记，并将《房屋他项权证》及有关资料交甲方保管之日止；保证范围为本合同项下的借款本金和利息、逾期利息、复利、罚息以及其他本合同规定应借款人缴付的一切费用和甲方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、保全费等；乙方未能按时还款即构成违约，甲方有权要求其限期纠正，逾期不纠正的，甲方有权采取下列（包括但不限于）措施；1、本贷款发放后，乙方逾期未结清所欠本息的，发放的贷款均视为到期债权，甲方有权提前收回部分或全部的贷款债权；2、借款人未按时偿还借款本息，贷款人有权对逾期本息计收逾期利息和复息。同日，原告大丰农商行与被告李德林签订《个人楼宇按揭保证合同》(合同编号为:(54)农商个楼按保字﹝2017﹞第1110号)一份，约定被告李德林自愿为主合同债务人自2017年6月17日起至2037年5月10日止，在债权人处办理约定的个人楼宇按揭抵押担保借款合同所实际形成的主债务余额提供连带保证责任担保；在本合同约定的期限和余额内，保证人对债务人的债务承担不可撤销担保责任；保证范围为本合同项下的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费等）和实现债权的其他一切费用；本合同的保证方式为连带责任保证；保证人保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年，若发生法律、法规规定或主合同约定的事项导致主债务提前到期的，债权人有权要求保证人提前履行保证责任，保证人保证期间自主合同债务提前到期之日起二年；主合同项下除本保证外又有物的保证的，债权人有选择权，保证人愿意就所担保的全部债务先于物的担保履行连带保证责任。2017年6月26日，被告李晋鹏、王丽办理了预购商品房抵押权预告登记，权利人为大丰农商行，义务人为李晋鹏、王丽，房屋座落香格里花园10号楼2102室。2017年6月30日,原告大丰农商行向被告王丽发放贷款46万元，被告王丽在原告大丰农商行出具的借款借据上签名并捺印，确认收到该笔借款。借款借据载明借款日期为2017年6月30日，到期日期为2037年5月10日,借款金额为46万元，年利率为4.41%，贷款用途为购买商品房(购房)等。2019年9月11日，宝达公司为包括案涉房屋在内的由其开发建设的大丰区幸福东路南、春柳路西侧香格里花园10号楼房屋办理了所有权首次登记。上述贷款发放后，被告王丽、李晋鹏未按期足额偿还借款。截止2021年4月25日，被告王丽、李晋鹏欠原告本金406451.48元、利息6098.01元。因各被告均未能按约偿还剩余贷款本息，原告大丰农商行遂向本院提起诉讼。另查明，被告李晋鹏与被告王丽系夫妻关系。被告李晋鹏与被告王丽于2017年6月1日登记结婚，案涉借款发生在两被告夫妻关系存续期间，被告李晋鹏与被告王丽于2018年3月22日办理离婚登记。本院认为，原、被告签订的《个人楼宇按揭抵押担保借款合同》、《个人楼宇按揭保证合同》，均是各方当事人的真实意思表示，合法有效，当事人均应按照合同约定全面履行合同义务。原告已按约发放贷款，被告王丽未按照合同约定偿还借款本息已属违约，原告要求被告王丽偿还全部借款本金及利息有合同和法律依据，本院依法予以支持。案涉贷款系以被告王丽个人名义所借，但贷款用途为购买房产，且被告王丽、李晋鹏自愿以所购房屋向原告提供抵押，本案贷款系在夫妻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，应认定为夫妻共同债务，故原告请求被告李晋鹏承担共同还款责任，本院予以支持。案涉房屋于2017年5月8日办理了抵押预告登记，尚未办理正式的抵押登记，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第五十二条第一款：“当事人办理抵押预告登记后，预告登记权利人请求就抵押财产优先受偿，经审查存在尚未办理建筑物所有权首次登记、预告登记的财产与办理建筑物所有权首次登记时的财产不一致、抵押预告登记已经失效等情形，导致不具备办理抵押登记条件的，人民法院不予支持；经审查已经办理建筑物所有权首次登记，且不存在预告登记失效等情形的，人民法院应予支持，并应当认定抵押权自预告登记之日起设立”的规定，宝达公司已于2019年9月11日为包括案涉房屋在内的由其开发建设的大丰区幸福东路南、春柳路西侧香格里花园10号楼房屋办理了所有权首次登记，因此，本院确认原告大丰农商行的抵押权已于2017年5月8日设立，原告大丰农商行有权依法行使优先受偿权。被告宝达公司自愿作为保证人为被告王丽的上述债务向原告提供阶段性连带责任保证，即自被告王丽办妥抵押登记手续，并将《房屋他项权证》及有关资料交甲方保管之日日止，宝达公司对被告王丽的债务承担连带责任保证。案涉房屋并未办妥抵押登记，原告大丰农商行也未取得他项权证，故原告大丰农商行请求被告宝达公司承担连带保证责任，合法有据，本院予以支持。被告李德林自愿为被告王丽的借款提供连带责任保证，约定保证范围包括借款本金、利息、罚息及为实现债权的合理费用等，并约定保证人愿意就所担保的全部债务先于物的担保履行连带保证责任。故原告大丰农商行要求被告李德林对被告王丽的上述还款义务承担连带清偿责任的诉讼请求本院予以支持。被告李德林经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，由此可能产生的不利法律后果应由其承担。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零二条、第五百零九条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十条、第六百九十一条、第六百九十九条、第七百条、第一千零六十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条、第二十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第五十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王丽、李晋鹏于本判决生效之日起10日内偿还原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司借款本金406451.48元、利息6098.01元，合计412549.49元，并承担自2021年4月26日起至实际还款之日止按合同约定计算的利息；二、被告王丽、李晋鹏不偿还上述款项时，原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司有权依法对位于盐城市大丰区香格里花园10号楼2102室的房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、被告江苏宝达投资有限公司对本判决第一项确定的被告王丽、李晋鹏的债务承担连带清偿责任，被告江苏宝达投资有限公司在履行上述连带清偿责任后，有权向被告王丽、李晋鹏追偿；四、被告李德林对本判决第一项确定的被告王丽、李晋鹏的债务承担连带清偿责任，在清偿连带责任后，有权向被告王丽、李晋鹏追偿。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务,则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7488元，减半收取3744元，保全费2770元，合计6514元，由被告王丽、李晋鹏、李德林、江苏宝达投资有限公司共同负担,于本判决生效之日起15日内汇缴至收款单位：盐城市大丰区人民法院（诉讼费）、收款银行:中国银行股份有限公司大丰支行营业部、收款账号：62×××35。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 员 张倩二〇二一年七月十九日法官助理 陈钢书 记 员 李悦附录法律条文1、《中华人民共和国民法典》第三百九十四条担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，根据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十一条保证合同是为保障债权的实现，保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的合同。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十条保证人与债权人可以协商订立最高额保证的合同，约定在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权提供保证。最高额保证除适用本章规定外，参照适用本法第二编最高额抵押权的有关规定。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第六百九十九条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任；没有约定保证份额的，债权人可以请求任何一个保证人在其保证范围内承担保证责任。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。2、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典实施前的法律事实持续至民法典实施后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。第四条民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，当时的法律、司法解释仅有原则性规定而民法典有具体规定的，适用当时的法律、司法解释的规定，但是可以依据民法典具体规定进行裁判说理。3、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第五十二条当事人办理抵押预告登记后，预告登记权利人请求就抵押财产优先受偿，经审查存在尚未办理建筑物所有权首次登记、预告登记的财产与办理建筑物所有权首次登记时的财产不一致、抵押预告登记已经失效等情形，导致不具备办理抵押登记条件的，人民法院不予支持；经审查已经办理建筑物所有权首次登记，且不存在预告登记失效等情形的，人民法院应予支持，并应当认定抵押权自预告登记之日起设立。当事人办理了抵押预告登记，抵押人破产，经审查抵押财产属于破产财产，预告登记权利人主张就抵押财产优先受偿的，人民法院应当在受理破产申请时抵押财产的价值范围内予以支持，但是在人民法院受理破产申请前一年内，债务人对没有财产担保的债务设立抵押预告登记的除外。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。