四川省泸州市江阳区人民法院民 事 判 决 书（2013）江阳民初字第833号原告中国工商银行股份有限公司泸州分行，住所地：泸州市江阳区迎晖路。负责人徐向上，行长。委托代理人龙虎，男，1971年5月11日生，汉族，住泸州市江阳区孝义路。委托代理人杨晓丽，女，1987年7月24日生，汉族，住四川省绵阳市涪城区青龙大道。被告骆明娟，女，1981年12月25日生，汉族，住泸州市江阳区华阳乡。被告泸州市开明汽贸有限公司，住所地：泸州市纳溪区河西大道。法定代表人袁开明，总经理。被告泸州市纳溪区龙车开明物流运输有限公司，住所地：泸州市纳溪区河西大道。法定代表人袁开明，总经理。原告中国工商银行股份有限公司泸州分行（以下简称工行泸州分行）诉被告骆明娟、泸州市开明汽贸有限公司（以下简称开明汽贸公司）、泸州市纳溪区龙车开明物流运输有限公司（以下简称开明物流公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2013年3月26日立案受理后，依法由审判员孙永全适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行泸州分行的委托代理人龙虎、杨晓丽，被告骆明娟到庭参加了诉讼。被告开明汽贸公司、开明物流公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行泸州分行诉称：被告骆明娟于2011年5月在原告处申请办理银行卡，申请45.76万元额度用于在被告开明汽贸公司处刷卡购买商用车两台，被告开明汽贸公司为其提供担保，同时被告骆明娟与原告签订信用卡分期购车合同，用所购两台商用车作为抵押物分别于2011年6月3日、2011年5月24日办理相关抵押手续。被告骆明娟开始透支以后经原告多次催收仍未归还，目前透支时间已经超过三个月，违反合同约定的义务。因双方无法协商解决，原告遂具状诉至法院，请求判令：1.［泸纳］支行（2011）年［019］、［021］号《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》及其《抵押合同》提前到期，由被告偿还到期借款本金182494.00元及相应利息；2.被告开明汽贸公司履行连带担保责任；3.被告开明物流公司履行抵押担保责任；4.三被告承担本案诉讼相关费用。被告骆明娟辩称：被告骆明娟在被告开明物流公司务工。因被告开明汽贸公司与开明物流公司具备原告所推出的购买货车分期按揭条件，二被告遂与原告签订合作协议。因该业务不能用公司名义办理，所以就借用其身份证件办理了两台车辆按揭贷款手续，同时开明汽贸公司还为其出具承诺书，申明由此而产生的一切经济纠纷均与其无关，刑事、民事责任均由被告开明物流公司承担，故此次借贷纠纷应由被告开明汽贸公司与开明物流公司承担。被告开明汽贸公司、开明物流公司未作答辩。经审理查明：2011年5月16日，原告工行泸州分行与被告骆明娟签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（编号为：［泸纳］支行2011年021号），约定：被告骆明娟向被告开明汽贸公司购买东风牌汽车，车辆总价为351800.00元，被告骆明娟自行支付首付款11万元，剩余购车款由被告骆明娟通过其在原告申办的牡丹信用卡以透支的方式向被告开明汽贸公司支付，透支金额为241800.00元；原告在被告骆明娟满足合同所约定条件的情况下将上述透支款一次性划付给被告开明汽贸公司。被告骆明娟透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，分期还款共分24期，首期偿还的金额为10075.00元，以后每期偿还金额均为10075.00元，被告骆明娟每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还，分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及超限费、滞纳金等费用计收规则与普通消费相同，同时被告骆明娟应按一次性的方式向原告支付分期付款手续费14024.4元。2011年5月25日，原告工行泸州分行与被告骆明娟再次签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》一份（编号为：［泸纳］支行2011年019号），约定：被告骆明娟向被告开明汽贸公司购买东风牌汽车，车辆总价为308800.00元，被告骆明娟自行支付首付款93000.00元，剩余购车款由被告骆明娟通过其在原告申办的牡丹信用卡以透支的方式向被告开明汽贸公司支付，透支金额为215800.00元；原告在被告骆明娟满足合同所约定条件的情况下将上述透支款一次性划付给被告开明汽贸公司。被告骆明娟透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，分期还款共分24期，首期偿还的金额为8992.00元，以后每期偿还金额均为8992.00元，被告骆明娟每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还，分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及超限费、滞纳金等费用计收规则与普通消费相同，同时被告骆明娟应按一次性的方式向原告支付分期付款手续费12516.4元。原、被告签订的两份《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》中均载明：被告骆明娟若没有按合同约定及时足额存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向原告收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。在合同有效期内被告骆明娟累计三次违约或展期后发生一次违约的，原告有权要求被告骆明娟立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入被告骆明娟信用卡账户。原、被告签订分期付款合同的同时又分别签订两份份《抵押合同》，被告骆明娟自愿以其所购两部车辆向原告提供抵押担保，担保的主债权为原告为被告骆明娟办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。主债权到期（包括提前到期）被告骆明娟未予清偿的，原告有权实现抵押权。被告开明汽贸公司向原告出具《担保承诺函》，由被告开明汽贸公司对被告骆明娟办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而产生的全部债务同时提供以下担保：一、连带责任保证担保；二、保证金质押担保。被告开明汽贸公司在原告处开保证金专户，并存入相应金额的保证金。如被告骆明娟未按时履行其购车专项分期付款债务的，原告有权扣划该保证金以清偿被告骆明娟所欠债务。担保范围包括透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。2011年5月25日、6月3日原告从被告骆明娟开办的信用卡中扣划第一期本金及手续费。2012年4月25日被告骆明娟未能依照合同的约定将该期的透支款项予以偿还，出现第一次违约，导致产生相应的滞纳金及利息。2012年5月18日被告骆明娟虽然向其信用卡存入20067.00元，但因不足以偿还两期的透支款项，出现第二次违约，再次产生利息，其后被告骆明娟均未能依约还款。2012年11月26日原告依约将全部未扣款项一次性计入被告骆明娟信用卡账户。截止2012年12月25日，被告骆明娟共欠原告本金计182494.00元。另查明：川E36X**、川E37X**号车登记车主为被告开明物流公司。该两部车先后于2012年5月24日及2012年6月3日以原告为抵押权人在泸州市公安局车辆管理所办理了抵押登记。上述事实，有当事人陈述、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（［泸纳］支行2011年019号、［泸纳］支行2011年021号）及相应《抵押合同》、《担保承诺函》、信用卡交易明细、车辆登记信息及抵押信息、保证金收据等证据在案佐证，经审查属实，本院予以采信。本院认为：原告工行泸州分行与被告骆明娟签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》及其《抵押合同》以及被告开明汽贸公司出具的《担保承诺函》系各方真实意思表示，且未违反法律法规禁止性规定，为有效合同，对合同各方均具有法律约束力。合同签订后，原告按约履行了向被告开明汽贸公司支付购车款的义务，被告骆明娟以透支的方式取得借款后未按合同约定按期足额履行还款义务，依法应当承担违约责任。原告提出的判令《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（［泸纳］支行2011年019号、［泸纳］支行2011年021号）及其《抵押合同》提前到期的请求符合合同的约定，且未违反法律的规定，本院依法予以支持。被告开明汽贸公司作为连带责任担保人，依法应当承担连带保证责任。同时，原告工行泸州分行有权依据其与被告骆明娟签订的《抵押合同》对抵押的车辆行使权利。鉴于原告起诉的利息符合合同的约定，且未违反法律的规定，本院予以支持。被告开明物流公司与被告骆明娟之间的约定，对原告不具有法律约束力，故对被告骆明娟提出的其不应承担还款责任的主张本院依法不予支持。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款、《中华人民共和国合同法》第六十条以及《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十三条之规定，判决如下：一、被告骆明娟于本判决生效之日起10日内偿还原告中国工商银行股份有限公司泸州分行借款本金182494.00元及相应利息（利息按照合同约定的利率自2012年12月25日起计算，息随本清）；二、被告泸州市开明汽贸有限公司对被告骆明娟的上述债务承担连带保证责任；三、被告泸州市纳溪区龙车开明物流运输有限公司在抵押物财产范围内承担抵押担保责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3950.00元，由被告骆明娟承担（此款原告起诉时已预交，被告在履行上述义务时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省泸州市中级人民法院。审判员  孙永全二〇一三年六月二十七日书记员  彭 霞