北京市西城区人民法院民 事 判 决 书（2021）京0102民初3283号原告：润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司。法定代表人：金政军，总经理。委托诉讼代理人：蒋浩，北京市两高律师事务所律师。被告：刘丽娜，女，1993年1月11日出生，汉族，住河北省涿州市。原告润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司（以下简称润信公司）与被告刘丽娜金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》适用普通程序，由审判员王晓莉独任审理，公开开庭进行了审理。原告润信公司的委托诉讼代理人蒋浩，被告刘丽娜到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。润信公司向本院提出诉讼请求：1、判令刘丽娜立即偿还原告借款本金60000.02元、2020年5月29日起至2020年10月28日期间的利息3520元；2、判令刘丽娜立即偿还原告自2020年10月28日起至实际清偿之日期间的违约金（以60000元为基数，按日千分之二的标准计算）；3、判令刘丽娜承担原告因本次诉讼支出的律师代理费4500元、保险费2000元；4、判令刘丽娜承担本案诉讼费用、保全费。事实和理由：原告与刘丽娜于2019年8月27日签订《个人信用贷款合同》，原告润信公司作为贷款人借给刘丽娜8万元；贷款期限为24个月，自2019年8月31日起至2021年8月28日止；贷款期内每月利率为1.1%；每期还款方式为等本等息，自2019年9月28日起按月支付。2019年8月31日，原告向刘丽娜名下建设银行×××账户支付借款8万元。2020年6月28日，刘丽娜未按约定足额偿还贷款，此后再未有还款行为。截至2020年6月28日，刘丽娜尚欠借款本金60000.02元、利息3520元未予偿还，根据《个人信用贷款合同》约定产生的罚息1713.35元。刘丽娜的行为违反了合同约定，构成违约，根据《个人信用贷款合同》第6.2条约定，原告有权主张贷款提前到期，提前收回所有贷款。原告多次要求刘丽娜清偿借款本金及利息，但均未果。现原告起诉至法院，请求判如所请。刘丽娜辩称，认可双方存在借款合同关系，同意还钱，希望与原告调解解决，请求减免相关费用，分期偿还。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年8月27日，润信公司（贷款人，甲方）与刘丽娜（借款人，乙方）订立《个人信用贷款合同》，约定：1、乙方向甲方申请借款，订立本合同。贷款金额为80000元，贷款用途为其他，贷款期限为24个月，自贷款发放之日2019年8月31日至2021年8月28日止。贷款利率为固定月利率1.1%，月利息金额为贷款金额×1.1%；2、还款方式为按月等额本息计息法，每期还本付息金额以甲方向乙方出具的还款计划表为准。第一次还款：第一期还款金额=贷款本金/贷款期数+贷款本金×贷款月利率÷放款当月自然天数×当期实际天数；非第一次还款：每期还款金额=贷款本金/贷款期数+贷款本金×贷款月利率；3、乙方违反本合同规定的其应履行的任何义务，或乙方明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务，包括但不限于乙方未按合同约定按时足额偿还贷款本金或其他应付款项，甲方有权同时主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息；要求乙方赔偿因其违约行为而给甲方造成的一切损失并承担甲方为实现债权而产生的一切费用包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师代理费、担保费、催收费等；乙方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，每日按照逾期本金的0.2%计收罚息；甲方主张贷款提前到期的，乙方未按甲方要求时间归还的，自要求时间第二天起每日按全部剩余本金的0.2%收取违约金。2019年8月31日，润信公司向刘丽娜发放贷款80000元。合同履行过程中，刘丽娜发生逾期还款行为。截至2020年10月28日，刘丽娜尚欠润信公司借款本金60000.02元。庭审中，原告主张截至2020年10月28日的利息为3520元、罚息为1713.35元，对于2019年9月28日至2020年1月28日期间，刘丽娜偿还的1894.40元费用，原告同意抵扣已还本金。诉讼中，原告向本院申请财产保全，并预缴财产保全申请费737元。原告为申请财产保全向阳光财产保险股份有限公司北京分公司支付诉讼财产保全责任保险费2000元。原告为本案诉讼支出律师费4500元。另查，润信公司提交汕头市人民政府金融工作局于2017年7月20日出具的汕金（2017）89号《关于核准设立润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司的批复》一份，载明：经市政审核同意，并报省金融办同意备案，现核准润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司设立资格……核准业务范围为发放小额贷款、经监管机构批准的其他业务。2021年2月24日，刘丽娜签收本院向其送达的起诉状副本、证据材料等。本院认为，润信公司与刘丽娜签订的《个人信用贷款合同》，系双方当事人的真实意思表示，经本院审查，合同内容并无法定的合同无效的情形，该合同合法有效，各方当事人均应按照约定行使权利和履行义务。润信公司依约发放贷款后，刘丽娜应按期足额偿还每期贷款及利息。刘丽娜未依约按期足额偿还贷款的行为已经构成违约，依据合同的约定，润信公司有权要求本合同项下所有欠款全部提前到期，并要求刘丽娜立即偿还剩余全部贷款本金及违约金。庭审中，原告自认同意将刘丽娜已还的1894.40元费用抵扣已还本金，本院不持异议，抵扣后，刘丽娜尚欠润信公司本金58105.62元。原告主张2020年5月29日至2020年10月28日期间的利息为3520元、罚息1713.35元，本院不持异议，并予以支持。对于原告主张的违约金部分，根据合同约定，润信公司主张贷款提前到期的，刘丽娜未按要求时间归还的，自要求时间第二天起每日按全部剩余本金的0.2%收取违约金。润信公司未提交证据证明在本案起诉前其向刘丽娜主张过贷款提前到期，因此该违约金的计算起点应自刘丽娜接收本院向其送达的起诉状之日即2021年2月24日的次日开始计算违约金。合同约定违约金的标准为年利率72%，本院认为，该利率标准过高，本院调整为年利率24%。故违约金的计算方式应为以本金58105.62元为基数，自2021年2月25日起至实际付清之日止，按照年利率24%计算。对于润信公司主张律师费4500元、保险费2000元的诉讼请求，有合同依据，本院均予以支持。因涉案合同签订及逾期违约行为均发生在《中华人民共和国民法典》实施之前，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第（二）款之规定：民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。本案适用《中华人民共和国民法典》实施之前的法律。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第（二）款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：一、本判决生效之日起10日内，刘丽娜向润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司偿还截至2020年10月28日的贷款本金58105.62元、利息3520元；二、本判决生效之日起10日内，刘丽娜向润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司偿还自2021年2月25日起至实际清偿之日止的违约金（违约金以58105.62元为基数，按年利率24%的标准计算）；三、本判决生效之日起10日内，刘丽娜向润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司支付律师费4500元、保险费2000元。四、驳回润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1546元、财产保全申请费737元，由刘丽娜负担（于本判决生效后7日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于北京金融人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按照撤回上诉处理。审 判 员 王晓莉二〇二一年七月七日法官助理 魏音羽书 记 员 曹倩熙