福建省南安市人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0583民初728号原告：裕隆汽车金融（中国）有限公司，住所地浙江省杭州市萧山区萧山经济技术开发区东方世纪中心1301-1305室，统一社会信用代码：91330100MA27WXH69P。法定代表人：陈法科，该公司董事长。委托诉讼代理人：高平，江苏日易律师事务所律师。委托诉讼代理人：王慕蓉，江苏日易律师事务所律师。被告：施金凤，女，1989年6月16日出生，汉族，住福建省德化县，现住福建省大田县。被告：水滴（泉州）汽车租赁有限公司，住所地福建省泉州市丰泽区城东街道城华南路330号330-1、330-2，统一社会信用代码：91350503MA32J68050。法定代表人：黄美玲。原告裕隆汽车金融（中国）有限公司（以下简称裕隆公司）与被告施金凤、水滴（泉州）汽车租赁有限公司（以下简称水滴汽车租赁公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月7日立案受理后，依法适用普通程序，分别于2021年4月13日、6月16日公开开庭进行了审理，原告裕隆公司的委托诉讼代理人王慕蓉均到庭参加诉讼，被告施金凤第二次开庭到庭参加诉讼，被告水滴汽车租赁公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。裕隆公司向本院提出诉讼请求：1.判令施金凤偿还贷款剩余本金92981.43元及该款自2020年2月11日起至起诉状副本送达施金凤前一日止按年利率11.08%计算、自起诉状副本送达施金凤之日起至实际全额还款之日止按年利率16.62%计算的逾期利息；2.判令裕隆公司对水滴汽车租赁公司抵押的车牌号为闽Ｃ6××××号荣威牌小型轿车申请拍卖、变卖后所得价款优先受偿；3.本案诉讼费用由施金凤、水滴汽车租赁公司承担。事实和理由：施金凤于2019年7月3日经由经销商推荐向裕隆公司申请贷款，用于购买荣威牌汽车一辆。贷款合同约定，贷款金额为109000元，按年利率11.08％计算利息，贷款期限为36个月，自2019年7月11日起至2022年7月11日止，采用等额还本付息方式还款，每期归还本息金额为3572.8元。双方约定合同履行期内未按时或全额履行还款义务、未经贷款方同意以质押等方式处置车辆的，裕隆公司有权按贷款合同的约定要求施金凤提前清偿全部贷款本息；施金凤如未按照约定的时间还款，按照贷款合同的约定，裕隆公司有权对逾期贷款按合同约定利率的150%计收取逾期利息。裕隆公司与水滴汽车租赁公司签订《汽车抵押合同》，提供抵押物闽Ｃ6××××号荣威牌小型轿车。贷款合同签订后，裕隆公司依约于2019年7月11日发放了该笔贷款。但是施金凤从2020年2月11日起未能按时还款，并且一直都借故拖延或拒接裕隆公司电话，至今未缴款。鉴于施金凤的违约行为，裕隆公司已无法与施金凤继续履行贷款合同，根据我国《合同法》的规定及《汽车贷款合同》的约定，裕隆公司有权宣布与施金凤签订的贷款合同提前到期，施金凤作为借款人，应按合同约定，立即向裕隆公司一次性偿付剩余借款本金、逾期利息及实现债权的相关费用。根据裕隆公司与施金凤签订的《补充协议》约定，案件的管辖法院应该为借款人（即本案被告）户籍所在地法院。《汽车贷款合同》第3.11条约定合同最上方方框中的送达地址即为双方约定的有效的法律文书送达地址。为保障裕隆公司的金融资产安全，尽快收回该项贷款，裕隆公司依法提起诉讼，请依法判决被告向裕隆公司履行上述给付义务，维护裕隆公司的合法权益。施金凤辩称，案涉合同确实是施金凤本人签名的，但具体借贷过程并不是很清楚。施金凤前夫陈公沿需要跑滴滴，车辆挂靠在水滴汽车租赁公司名下，陈公沿因无法贷款买车，才以施金凤的名义去买的。去买车的时候，水滴汽车租赁公司提供了很多书面材料，比如裕隆公司提供的购车交易确认书里面的内容都不是施金凤写的，落款签名是施金凤签的，但当时是签空白的确认书。施金凤有替前夫还了一些贷款，后面施金凤没接到贷款公司的电话，以为前夫都有按时还贷款。直到收到法院材料才知道贷款逾期了。裕隆公司提到的泉州世豪汽车公司施金凤不清楚，买车的时候从未提到这家公司。施金凤只知道卖车的是水滴汽车租赁公司，放贷的是裕隆公司。经审理查明：2019年7月3日,裕隆公司(贷款人)与施金凤(借款人)签订《汽车贷款合同》(合同编号:Br-A163681001),并约定：借款人施金凤向裕隆公司贷款109000元,用于购买荣威牌汽车,销售方为厦门豪盛豪商务信息咨询有限公司，贷款自实际发放之日起算,贷款利率年11.08%，分36期归还,每期还款3572.8元，还款日为每月11号；借款人授权贷款人将贷款发放至借款人汽车销售方的收款账户或按汽车销售方接受的其他方式发放贷款后,即视为贷款人完成拨付义务;借款人应在贷款人认可的银行开立还款账户,并向贷款人出具直接扣款委托书,授权代理行在每个还款日从还款账户中自动扣交贷款人指定的当期贷款本息,借款人应确保每个还款日当日下午3时前还款账户内存有足够金额支付到期货款本息,如借款人还款账户内资金不足以偿还当期贷款本息,导致代理行无法扣收当期贷款本息,视为借款人未按时还款,按逾期贷款处理；借款人未按合同约定按时支付任何应付款项,逾期利息按合同确定利率的150%计收，并在逾期期间，以复利方式按日计息；借款人未按合同约定支付到期本息,为合同约定的“违约事件”,发生违约事件,贷款人可自行决定宣布部分或全部贷款本息立即到期,借款人应在限期内偿还贷款本息、逾期利息等,无需另行催款通知或进行其他法律程序，并根据约定处置被抵押的车辆。合同还约定有其他相关内容,并对诉讼期间送达地址进行明确的约定。施金凤在合同借款人处签名、捺印。同日，双方签订《补充协议》一份,约定因合同发生争议,双方应先协商解决,协商不成,任何一方可向借款人所在地的人民法院起诉。2019年7月3日，裕隆公司与水滴汽车租赁公司签订《汽车抵押合同》，抵押人水滴汽车租赁公司将案涉荣威牌贷款车辆（发动机号为3HGJB300334，车架号为LSJA16E37JG322696）作为抵押物为上述《汽车贷款合同》项下的债务提供担保,当借款人施金凤不履行债务时,出现合同规定的违约事件时或终止事件时,裕隆公司有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。抵押担保期间自合同签署之日起至所担保债权诉讼时效届满时止。抵押担保的范围包括主合同借款本息、逾期利息、罚息和贷款人为保管担保财产和实现债权和抵押权所发生的全部费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、公证费、差旅费、评估费、拍卖费、律师费、委托第三方催收产生的费用等)。上述抵押物于2019年8月8日办理抵押登记，抵押权人为裕隆公司。2019年7月11日，裕隆公司依约向销售方厦门豪盛豪商务信息咨询有限公司转账支付109000元，用途备注为“施金凤业务放款20190711”。贷款发放后，施金凤自2020年2月11日起未按约定偿还款项，至今尚欠裕隆公司借款本金92981.43元及相应的利息未还。另查明,2019年7月3日，施金凤（购车人）、水滴汽车租赁公司（挂靠单位）、裕隆公司（债权人）签订《车辆挂靠协议》，约定施金凤因购买汽车向裕隆公司申请贷款并签订了编号为Br-A163681001的《汽车贷款合同》，施金凤自愿在贷款期间将所购车辆挂靠水滴汽车租赁公司；施金凤保留车辆所有权，水滴汽车租赁公司对该车辆实施营运管理，挂靠期限为2019年7月3日至2022年10月3日止；施金凤向水滴汽车租赁公司交纳车辆挂靠管理、车牌办理、营运证办理等费用；水滴汽车租赁公司为施金凤办理合法营运手续，并协助裕隆公司完成车辆抵押登记手续。上述事实,有裕隆公司提供的《汽车贷款合同》、《汽车抵押合同》、《补充协议》、《购车交易确认书》、中国建设银行单位客户专用回单、还款计划与状态表、注册登记机动车信息栏、《车辆挂靠协议》、《情况说明》，施金凤提供的微信聊天记录等证据，以及裕隆公司代理人、施金凤在庭审中的陈述为证。因水滴汽车租赁公司未到庭参加诉讼,也未书面提出异议并提交证据,视为自动放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利，上述证据经庭审质证，具有真实性、合法性、关联性，本院予以确认。本院认为,案涉纠纷发生在民法典施行之前，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，本案应适用民法典施行前的法律、司法解释。本案裕隆公司与施金凤签订的《汽车贷款合同》、裕隆公司与水滴汽车租赁公司签订的《汽车抵押合同》，系双方真实意思表示,不违反法律法规的强制性规定,合法有效,双方应当全面履行自己的合同义务。施金凤辩称其并非实际借款人，其前夫才是实际购车人和借款人，但其提供的证据不足以证明其主张，本院不予采信。裕隆公司已按合同约定发放贷款109000元,履行了贷款支付义务,施金凤应按合同约定偿还借款本息,但施金凤自2020年2月开始逾期,已构成违约。依照合同约定,裕隆公司有权宣布部分或全部的贷款本息立即到期，并按合同确定利率的150%计收逾期利息，故裕隆公司主张施金凤偿还尚欠借款本金92981.43元及该款项自2020年2月11日起至起诉状副本送达施金凤之日前一日（2021年1月21日）按年利率11.08%计算、自起诉状副本送达施金凤之日（2021年1月22日）至实际履行之日止按年利率16.62%计算的逾期利息,有事实和法律依据,本院予以支持。根据《车辆挂靠协议》的内容可认定，施金凤、水滴汽车租赁公司协商一致同意将案涉车辆（发动机号为3HGJB300334，车架号为LSJA16E37JG322696）抵押给裕隆公司，为上述债务提供抵押担保，且裕隆公司已办理抵押登记手续,该抵押尚在担保期间内，故裕隆公司请求对案涉抵押的荣威牌轿车（发动机号为3HGJB300334，车架号为LSJA16E37JG322696）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权,本院亦予以支持。水滴汽车租赁公司经本院合法传唤,无正当理由拒不到庭,本院依法缺席审理和判决。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告施金凤应于本判决生效之日起十日内偿还原告裕隆汽车金融(中国)有限公司借款本金92981.43元及利息（利息以92981.43元为基数，自2020年2月11日起至2021年1月21日止按年利率11.08%计算，,自2021年1月21日起至实际履行之日止按年利率16.62%计算）；二、如被告施金凤未在本判决确定的期限内偿还上述债务，则原告裕隆汽车金融（中国）有限公司有权从处分登记在被告水滴（泉州）汽车租赁有限公司名下的抵押物即车牌号为闽Ｃ6××××荣威牌轿车（发动机号为3ＨＧＪＢ300334，车架号为ＬＳＪＡ16Ｅ37ＪＧ322696）折价、拍卖、变卖所得的价款中优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2346元，由被告施金凤、水滴（泉州）汽车租赁有限公司负担，被告施金凤、水滴（泉州）汽车租赁有限公司应于本判决生效之日起七日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审 判 长  杨炳源审 判 员  曾海根人民陪审员  尤 坚二〇二一年七月五日法官 助理  颜文靖书 记 员  侯芬芬附：一、本案适用的主要法律条文《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。