广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0111民初5331号原告：刘丽娜，女，1989年12月4日出生，汉族，住广州市白云区，委托诉讼代理人：石伟民，广东诺臣律师事务所律师。委托诉讼代理人：张哲，广东诺臣律师事务所实习人员。被告：李旭，男，1983年5月29日出生，汉族，住湖南省宁远县，原告刘丽娜与被告李旭民间借贷纠纷一案，本院于2021年2月10日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告刘丽娜及其委托诉讼代理人石伟民、张哲到庭参加了诉讼。被告李旭下落不明，经本院公告送达后，期满未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告刘丽娜向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告归还借款本金152000元及相应利息至实际还清日；2、判令被告承担本案受理费、保全费等诉讼费用。事实和理由：原告在原单位工作期间，因工作单位与被告有车辆保险业务合作关系而相识，并在工作期间多次帮被告临时垫付车辆保险费用。后被告时常以创业需要资金周转为由陆续向原告借款，并承诺月利率2%。原告基于对被告的信任，同意借款。借款情况如下：第一笔，出借时间约2017年8、9月左右，现金2万元，工商银行信用卡刷卡垫付保险费形式5万元，共计7万元，约定月息2分，正常还利息至2019年11月。第二笔，出借时间2019年11月，被告直接去原告工作单位，以购买汽车缺少资金为由向原告借款，拿走原告的中国农业银行信用卡套现2万元、东亚银行信用卡套现27000元、浦发银行信用卡套现25000元，合计72000元，约定月利率2%，于2019年12月归还本息，但至今未还。第三笔，出借时间2020年11月26日，被告无力偿还原告信用卡到期套现金额，原告自己偿还信用卡1万元，被告继续刷卡套出该笔1万元。截至2021年1月5日，被告仍未依照约定偿还借款本金152000元，并继续拖欠利息。故成讼。被告李旭无答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人提供的证据银行交易流水、微信聊天记录、银行信用卡帐单，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、2019年7月前，刘丽娜以自有资金向李旭出借2万元，又以刷中国工商银行信用卡的方式向李旭出借5万元，合计7万元。双方约定按照每月利率为2分计算利息，即月利率2%。2019年7月17日，刘丽娜向李旭催收上述借款2019年4月至6月的利息。上述利息按照1400元计算3个月，合计4200元，并要求返还借款本金2万元。2019年12月2日，刘丽娜向李旭催收2019年8月至11月利息。上述利息按照每月1400元计算4个月，合计5600元。当日，李旭向刘丽娜支付了1600元。2020年1月11日，李旭向刘丽娜支付了剩余4000元。2、2019年11月29日，李旭向刘丽娜提出借其3张信用卡使用，承诺支付利息。刘丽娜表示同意，并向李旭出借了信用额度2万元的中国农业银行信用卡1张、信用额度27000元的东亚银行信用卡1张、信用额度25000元的上海浦东发展银行信用卡1张。2020年7月1日，刘丽娜向李旭催收借款及利息：本金2万元、本金2000元、中国工商银行信用卡5万元、中国农业银行信用卡2万元、东亚银行信用卡27000元、上海浦东发展银行信用卡25000元，合计144000元；利息按2分计算。2020年7月2日，李旭答复称在湖南，要卖车还债。2020年7月5日，李旭向刘丽娜偿还借款本金2000元。2020年7月15日，刘丽娜向李旭催收借款及利息：本金2万元、中国工商银行信用卡5万元、中国农业银行信用卡2万元、东亚银行信用卡27000元、上海浦东发展银行信用卡25000元，合计142000元；利息按2分计算。李旭表示车和房子还没卖掉，暂无法还债。3、2020年11月26日，刘丽娜向其出借给李旭的中国工商银行信用卡存入1万元用于偿还信用卡债务。但上述增加的信用卡额度又被李旭使用。本院认为，出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时，可以视为自然人之间的借款合同成立。因此，刘丽娜与李旭之间成立民间借贷合同关系。但是，刘丽娜主张出借的大部分款项实为套取金融机构贷款转贷所得，违反了法律的强制性规定，扰乱了金融管理秩序，故该部分款项对应的民间借贷关系应认定为无效。根据查明的事实，本院对刘丽娜主张的三笔借款事实基本予以确认，但不确认第一笔借款中中国工商银行信用卡所刷5万元为自有资金。根据刘丽娜与李旭的对账情况，其中仅有2万元借款为刘丽娜自有资金，故本院对该部分本金及利息的诉讼请求予以支持，但利息应按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的4倍计算。剩余132000元借款均为套取金融机构贷款转贷，故本院仅支持返还本金及基础利息，对超出部分的利息不予支持。需要指出的是，刘丽娜提供的证据证明其收回信用卡控制权时的信用卡额度接近用尽，但李旭在其催收时并未对刘丽娜按照信用卡额度主张的借款本金数额提出异议，可视为双方就借款本金达成了一致意见，故本院不再对涉及各信用卡的借款本金进行调整。李旭下落不明，经本院公告送达后，期满未到庭应诉，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第五项、第五十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2020年第二次修正）》第九条第四项、第十三条第一项、第二十五条、第二十八条、第三十一条的规定，判决如下：一、被告李旭于本判决生效之日起五日内向原告刘丽娜偿还借款本金2万元及支付利息（以2万元为本金，按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的4倍，从2019年12月1日起计至清偿之日止）；二、被告李旭于本判决生效之日起五日内向原告刘丽娜偿还借款本金5万元及支付利息（以5万元为本金，按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率，从2019年12月1日起计至清偿之日止）；三、被告李旭于本判决生效之日起五日内向原告刘丽娜偿还借款本金72000元及支付利息（以72000元为本金，按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率，从2019年12月1日起计至清偿之日止）；四、被告李旭于本判决生效之日起五日内向原告刘丽娜偿还借款本金1万元及支付利息（以1万元为本金，按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率，从2020年12月1日起计至清偿之日止）；五、驳回原告刘丽娜的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1867.46元，由原告刘丽娜负担933.73元，由被告李旭负担933.73元并于本判决生效之日起五日内向原告刘丽娜支付。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人必须依法按期履行判决。逾期未履行的，其不得有高消费及非生活和工作必须的消费行为。本项内容在判决生效后即视为执行通知，违反本项通知的，人民法院在权利人申请执行立案或移送执行后，可立即采取强制执行措施，包括但不限于依法对相关义务当事人采取限制高消费、列入失信被执行人名单、罚款、拘留等，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员 刘 军二〇二一年七月八日书记员 邝婉欣