福建省福清市人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0181民初2738号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号，统一社会信用代码911101136738305439。负责人：陈大鹏，该中心总裁。委托诉讼代理人：李秀玲，福建志昂律师事务所律师。委托诉讼代理人：李晓韵，福建志昂律师事务所律师。被告：翁爱娟，女，1972年9月28日出生，汉族，住福建省福清市。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称：“民生银行信用卡中心”）与被告翁爱娟信用卡纠纷一案，本院于2021年3月30日立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用普通程序，由审判员独任审理，并公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人李晓韵到庭参加诉讼，被告翁爱娟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告支付民生香格里拉美国运通白金信用卡（卡号3771××××0658）透支欠款人民币216332.65元（其中暂计至2021年5月23日止的本金为140900.76元，分期手续费24021.42元，，利息19806.4元，违约金31604.07元），除本金以外的利息、违约金等费用应按《民生银行信用卡（个人卡）领用合约》的规定结算至实际清偿之日止；2.判令被告承担原告为实现本案债权支付的律师代理费人民币3500元；3.判令被告承担本案的全部诉讼费用（包括案件受理费、财产保全费、公告费等）。事实与理由：2016年1月12日，被告向原告申请办理民生香格里拉美国运通白金信用卡，并填写了信用卡申请表，确认遵守民生信用卡章程、《民生信用卡（个人卡）领用合约》。2016年2月17日，原告经审核为被告发放账号为×××73，卡号为3771××××0658的信用卡。尔后，被告自2020年5月18日起未按时足额向原告归还透支资金，暂计至2021年5月23日止的透支欠款为人民币216332.65元，其中，本金为140900.76元，分期手续费24021.42元，利息19806.4元，违约金31604.07元。被告经原告多次催讨，至今仍未履行还款义务，已构成严重违约。原告诉请的本金为被告消费或取现支出费用。利息：消费产生的交易若未在免息还款期还足的或每月最低还款额未还足的，或者预借现金的，所有的交易每日按0.5‰计算利率，并且透支的利息按月计收复利，体现在利息与费用第2、3、4、5条。分期费用：采取分期收取的方式进行，体现在领用合约的收费标准及银行官网网站中。违约金：原为滞纳金，为每月最低还款额未还部分的5%，央行公布2016年12月30日停止收取滞纳金，改为违约金，具体体现在银行官方网站及收费标准中。关于律师代理费的合同依据体现在领用合约中利息与费用的第6点约定，被告应承担包括律师费等的一切费用。关于管辖法院的合同依据体现在领用合约中约定由签订地人民法院管辖，而申请表中已注明签订地为福清市。被告翁爱娟未作答辩，亦未举证、质证。因被告翁爱娟经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃对程序和实体的抗辩，本院仅对原告所提供的证据进行审核。经审理查明，2016年1月12日，被告翁爱娟向原告民生银行信用卡中心申请办理民生香格里拉美国运通白金信用卡，并确认遵守该信用卡领用合约各项规则。上述领用合约“利息与费用”项下第二条约定：“除章程或本合约另有约定的情形之外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息。免息还款期的最长期限由原告在有关金融规章许可的范围内确定。持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款期待遇，已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息。”第三条约定：“持卡人选择以最低还款额方式还款并经原告审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额的款项偿还原告。选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息。”第四条约定：“预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息。”第五条约定：“持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或原告规定的相关业务，须按原告依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、滞纳金等按原告依法确定公布的届时有效的费率表执行，透支利息按月计收复利。”第六条约定：“持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，原告有权依法行使催收、调整额度等权利，并要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等），持卡人已支付的分期手续费不作退还。持卡人应承担原告因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及原告为实现债权所产生的其他费用）和损失。”第十条约定：“持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：自记账日起逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；自记账日起逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。”上述合约还约定：“原告与持卡人在履行本合约中发生的争议，由双方协商解决；协商解决不成提起诉讼的，由本合约签订地人民法院管辖。”本合约在福建省福清市签订。2016年2月17日，原告经审核向被告发放卡号为3771××××0658的信用卡。被告翁爱娟透支款项后未依约足额履行还款义务，截至2021年5月23日，被告翁爱娟尚欠原告信用卡（卡号为3771××××0658）透支款本金140900.76元、分期手续费24021.42元。另查明，上述《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》下方收费标准一栏显示透支利率按每日0.5‰计算，手续费采取分期收取的方式。滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元。以上事实，有原告提供的民生香格里拉美国运通白金信用卡申请表、《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》、民生银行客户历史交易明细表、民生银行客户催收记录明细表、民生银行客户基本信息及欠款余额表、欠款信息截屏等证据和原告的庭审陈述为证，经本院审查核实，予以确认。本院认为，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条“民法典施行前成立的合同,依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后,因民法典施行前履行合同发生争议的,适用当时的法律、司法解释的规定;因民法典施行后履行合同发生争议的,适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。”本案案涉合约设立与纠纷均发生在民法典施行之前，故适用当时的法律、司法解释的规定。被告翁爱娟向原告民生银行信用卡中心申领信用卡，并接受民生银行信用卡中心提供的金融信用服务，其负有遵守信用卡领用合约的义务。被告翁爱娟在使用信用卡过程中未及时还款，该行为已违反信用卡领用合约的规定，构成违约，应当依法向原告清偿其尚欠的透支款本金及分期手续费、利息，但分期手续费、利息总计不得超过年利率24%。原告民生银行信用卡中心关于违约金的主张，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准，现原告民生银行信用卡中心并未举证证明其与被告翁爱娟之间另行约定了违约金，故对原告关于违约金的诉讼请求本院不予支持。关于原告主张被告支付其律师代理费3500元,鉴于案涉的律师代理费尚未实际支出，且未符合委托代理协议约定的律师代理费支付条件，故原告的该项主张，本院不予支持。原告可待律师代理费实际发生后，另行向被告主张。被告翁爱娟经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告翁爱娟于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心透支款本金140900.76元、分期手续费24021.42元，并支付利息（利息按案涉《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定标准计至款项还清之日止，分期手续费、利息总额不得超过年利率24%）；二、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4597元，由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担803元（已交纳），被告翁爱娟负担3794元（款限于本判决生效之日起七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。本判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书确定的义务，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨害或逃避执行的行为。本条款即为执行通知暨财产报告条款，违反本条规定的，本案执行立案后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、限制消费、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  林星娟二〇二一年七月二十七日书记员  陈雨鑫