广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1202民初1871号原告：中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行，住所地广东省肇庆市端州区星湖大道9号恒裕海湾自用综合楼首层01-05号商铺和二层1号商场。负责人：梁美健，该行行长。委托诉讼代理人：黄莉欣，广东立顺律师事务所律师。委托诉讼代理人：曾建花，广东立顺律师事务所实习律师。被告：罗迪，男，1979年1月2日出生，汉族，居民身份证住址广东省四会市。原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行（以下简称农业银行肇庆端州支行）诉被告罗迪信用卡纠纷一案，本院于2021年4月8日立案后，依法适用简易程序，在审理过程中，发现有不宜适用简易诉讼程序的情形，裁定转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行肇庆端州支行的委托诉讼代理人黄莉欣到庭参加诉讼，被告罗迪经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行肇庆端州支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还金穗信用卡欠款本金16183.4元，利息1582.83元，违约金598.28元，手续费250.8元，合计暂为18615.31元（利息、违约金及手续费暂计至2021年1月19日，之后按合约或章程约定计算至全部款项还清之日止）；2.判令被告承担原告因实现本案债权而产生的律师费1000元；3.本案的诉讼费包括但不限于案件受理费、财产保全费、公告费等由被告承担。事实和理由：2011年11月16日被告向原告申请信用卡业务，并办理了相关办卡手续后，领取了卡号为6228××××2642的信用卡，被告自领卡后通过该信用卡透支本金16183.4元，根据被告签署的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）或《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》的约定，上述透支本金已产生利息、违约金及手续费等，虽经原告多次催收，被告仍拒不还款。根据上述约定被告应当承担原告为实现其债权而产生的律师费、诉讼费等费用。为此原告向法院提出起诉。被告罗迪经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也没有提交书面答辩意见和证据。根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定事实：一、信用卡申领时间:2011年11月16日被告填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》向原告申请开办信用卡。二、信用卡卡号：6228××××2642，持卡人罗迪。三、信用卡领用合约和章程约定，对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方（贷记卡申请人，下同）在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天；乙方未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款待遇，透支金额从银行记账日起计息；甲方（发卡行，下同）以日利率万分之五计息，按月计收复利；滞纳金按照最低还款额未偿还部分的5%。乙方未按期偿还欠款，甲方依法追偿因此支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担。本合约、本合约所依据的章程修改、收费项目或标准变化，利率调整等，经金融监管部门批准并在相关营业场所公告后立即生效，对双方产生约束力，乙方不接受该修稿，可在公告期间办理销户手续，超过公告期间仍未至甲方处办理注销手续的，视为接受修改。2016年9月29日,农业银行发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，载明自2017年1月1日起调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”，对于持卡客户违约逾期未还款的行为，将收取“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低为1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/10日元。四、被告持卡使用情况，被告自2012年1月19日开始使用上述信用卡进行消费等业务，其后被告依照约定每月还款归还欠款、利息、手续费，期间被告多次产生逾期还款。被告逾期后，原告按月向其计收利息、违约金及手续费，被告欠付款项情况：借款本金16183.4元，利息1582.83元，违约金598.28元，手续费250.8元（以上欠款依照原告的账户流水明细及银行管理系统暂记账至2021年1月19日）。五、为实现本案债权，原告与广东立顺律师事务所签订《委托代理合同》，并委托该律师事务所的律师代理处理本案，约定律师费用1000元。2021年4月22日，广东立顺律师事务所向原告开具金额为48000元的律师费发票，其中包括本案律师费用1000元。六、被告答辩情况:被告未答辩,亦未提交证据。本院认为,本案为信用卡纠纷。被告向原告申领信用卡时已明确表示知悉并确认接受章程和领用合约的内容,双方的信用卡合同关系成立、有效,被告使用信用卡后应在约定的还款期限内及时还款。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的相关规定，对信用卡业务，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准，故自2017年1月1日起，原告不应再收取滞纳金，由于双方在信用卡领用合约中明确约定，对收费项目的变化，一经原告公布即有效，鉴于原告已经依约定在官网公告收费项目的变化，被告并无提出异议并继续使用信用卡，原告有权按《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》收取违约金。现被告逾期未还款,构成违约,应承担违约责任,原告按照约定请求被告清偿信用卡欠款本金、利息、手续费及违约金符合合同约定与法律规定,本院予以支持;依照《最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》第二条第二款的规定“发卡行请求持卡人按照信用卡合同的约定给付透支利息、复利、违约金等，或者给付分期付款手续费、利息、违约金等，持卡人以发卡行主张的总额过高为由请求予以适当减少的，人民法院应当综合考虑国家有关金融监管规定、未还款的数额及期限、当事人过错程度、发卡行的实际损失等因素，根据公平原则和诚信原则予以衡量，并作出裁决。”经核算被告逾期后，原告每期计收的违约金、利息存在超过月利率2%（折合年利率24%）的情况，明显超出法律保护的上限且过分高于原告的损失，根据公平原则和诚信原则，故本院对此进行调整原告每期计收的利息、违约金、手续费为月利率2%为限,超出部分本院不予支持。结合原告所举证的交易流水明细，其中2019年6、7、8月期原告每期计收的利息、违约金、手续费总和超过上述标准，共多收773.71元，应予扣减，扣减后至2021年1月19日被告欠付原告本金16183.4元，利息、违约金、手续费共计1658.2元，2021年1月20日起至被告清偿欠款之日止的利息、违约金、手续费按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》约定的标准计算，该标准以不超过月利率2%为限。对于律师费用1000元，领用合约明确约定原告为追偿债权支出的律师费由被告承担，原告对其支付律师费用情况提供相关的发票予以证明，且律师费收取数额没有超过《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》的规定，因此原告的该诉请，本院予以支持。被告罗迪经本院合法传唤未到庭应诉,本院依法作缺席判决。综上所述,依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第五百八十五条,第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定,判决如下:一、被告罗迪于本判决发生法律效力之日起十日内,向原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行清偿截止至2021年1月19日的信用卡本金16183.4元及利息、违约金、手续费(利息、违约金、手续费暂计至2021年1月19日为1658.2元，2021年1月20日起至被告清偿欠款之日止的利息、违约金、手续费按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》约定的标准计算，该标准以不超过月利率2%为限);二、被告罗迪于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费用1000元给原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费收取290.38元（原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行已预付），由被告罗迪承担，在本判决发生法律效力之日起十日内迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 长  张伟强审 判 员  肖静丽人民陪审员  林 璞二〇二一年七月三十日书 记 员  朱梁凤广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1202民初1871号原告：中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行，住所地广东省肇庆市端州区星湖大道9号恒裕海湾自用综合楼首层01-05号商铺和二层1号商场。负责人：梁美健，该行行长。委托诉讼代理人：黄莉欣，广东立顺律师事务所律师。委托诉讼代理人：曾建花，广东立顺律师事务所实习律师。被告：罗迪，男，1979年1月2日出生，汉族，居民身份证住址广东省四会市。原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行（以下简称农业银行肇庆端州支行）诉被告罗迪信用卡纠纷一案，本院于2021年4月8日立案后，依法适用简易程序，在审理过程中，发现有不宜适用简易诉讼程序的情形，裁定转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行肇庆端州支行的委托诉讼代理人黄莉欣到庭参加诉讼，被告罗迪经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行肇庆端州支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还金穗信用卡欠款本金16183.4元，利息1582.83元，违约金598.28元，手续费250.8元，合计暂为18615.31元（利息、违约金及手续费暂计至2021年1月19日，之后按合约或章程约定计算至全部款项还清之日止）；2.判令被告承担原告因实现本案债权而产生的律师费1000元；3.本案的诉讼费包括但不限于案件受理费、财产保全费、公告费等由被告承担。事实和理由：2011年11月16日被告向原告申请信用卡业务，并办理了相关办卡手续后，领取了卡号为6228××××2642的信用卡，被告自领卡后通过该信用卡透支本金16183.4元，根据被告签署的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）或《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》的约定，上述透支本金已产生利息、违约金及手续费等，虽经原告多次催收，被告仍拒不还款。根据上述约定被告应当承担原告为实现其债权而产生的律师费、诉讼费等费用。为此原告向法院提出起诉。被告罗迪经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也没有提交书面答辩意见和证据。根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定事实：一、信用卡申领时间:2011年11月16日被告填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》向原告申请开办信用卡。二、信用卡卡号：6228××××2642，持卡人罗迪。三、信用卡领用合约和章程约定，对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方（贷记卡申请人，下同）在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天；乙方未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款待遇，透支金额从银行记账日起计息；甲方（发卡行，下同）以日利率万分之五计息，按月计收复利；滞纳金按照最低还款额未偿还部分的5%。乙方未按期偿还欠款，甲方依法追偿因此支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担。本合约、本合约所依据的章程修改、收费项目或标准变化，利率调整等，经金融监管部门批准并在相关营业场所公告后立即生效，对双方产生约束力，乙方不接受该修稿，可在公告期间办理销户手续，超过公告期间仍未至甲方处办理注销手续的，视为接受修改。2016年9月29日,农业银行发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，载明自2017年1月1日起调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”，对于持卡客户违约逾期未还款的行为，将收取“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低为1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/10日元。四、被告持卡使用情况，被告自2012年1月19日开始使用上述信用卡进行消费等业务，其后被告依照约定每月还款归还欠款、利息、手续费，期间被告多次产生逾期还款。被告逾期后，原告按月向其计收利息、违约金及手续费，被告欠付款项情况：借款本金16183.4元，利息1582.83元，违约金598.28元，手续费250.8元（以上欠款依照原告的账户流水明细及银行管理系统暂记账至2021年1月19日）。五、为实现本案债权，原告与广东立顺律师事务所签订《委托代理合同》，并委托该律师事务所的律师代理处理本案，约定律师费用1000元。2021年4月22日，广东立顺律师事务所向原告开具金额为48000元的律师费发票，其中包括本案律师费用1000元。六、被告答辩情况:被告未答辩,亦未提交证据。本院认为,本案为信用卡纠纷。被告向原告申领信用卡时已明确表示知悉并确认接受章程和领用合约的内容,双方的信用卡合同关系成立、有效,被告使用信用卡后应在约定的还款期限内及时还款。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的相关规定，对信用卡业务，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准，故自2017年1月1日起，原告不应再收取滞纳金，由于双方在信用卡领用合约中明确约定，对收费项目的变化，一经原告公布即有效，鉴于原告已经依约定在官网公告收费项目的变化，被告并无提出异议并继续使用信用卡，原告有权按《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》收取违约金。现被告逾期未还款,构成违约,应承担违约责任,原告按照约定请求被告清偿信用卡欠款本金、利息、手续费及违约金符合合同约定与法律规定,本院予以支持;依照《最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》第二条第二款的规定“发卡行请求持卡人按照信用卡合同的约定给付透支利息、复利、违约金等，或者给付分期付款手续费、利息、违约金等，持卡人以发卡行主张的总额过高为由请求予以适当减少的，人民法院应当综合考虑国家有关金融监管规定、未还款的数额及期限、当事人过错程度、发卡行的实际损失等因素，根据公平原则和诚信原则予以衡量，并作出裁决。”经核算被告逾期后，原告每期计收的违约金、利息存在超过月利率2%（折合年利率24%）的情况，明显超出法律保护的上限且过分高于原告的损失，根据公平原则和诚信原则，故本院对此进行调整原告每期计收的利息、违约金、手续费为月利率2%为限,超出部分本院不予支持。结合原告所举证的交易流水明细，其中2019年6、7、8月期原告每期计收的利息、违约金、手续费总和超过上述标准，共多收773.71元，应予扣减，扣减后至2021年1月19日被告欠付原告本金16183.4元，利息、违约金、手续费共计1658.2元，2021年1月20日起至被告清偿欠款之日止的利息、违约金、手续费按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》约定的标准计算，该标准以不超过月利率2%为限。对于律师费用1000元，领用合约明确约定原告为追偿债权支出的律师费由被告承担，原告对其支付律师费用情况提供相关的发票予以证明，且律师费收取数额没有超过《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》的规定，因此原告的该诉请，本院予以支持。被告罗迪经本院合法传唤未到庭应诉,本院依法作缺席判决。综上所述,依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第五百八十五条,第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定,判决如下:一、被告罗迪于本判决发生法律效力之日起十日内,向原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行清偿截止至2021年1月19日的信用卡本金16183.4元及利息、违约金、手续费(利息、违约金、手续费暂计至2021年1月19日为1658.2元，2021年1月20日起至被告清偿欠款之日止的利息、违约金、手续费按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》约定的标准计算，该标准以不超过月利率2%为限);二、被告罗迪于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费用1000元给原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费收取290.38元（原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行已预付），由被告罗迪承担，在本判决发生法律效力之日起十日内迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 长  张伟强审 判 员  肖静丽人民陪审员  林 璞二〇二一年七月三十日书 记 员  朱梁凤