重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书 （2021）渝0112民初14204号 原告：中德住房储蓄银行有限责任公司重庆分行，住所地重庆市渝北区黄山大道中段53号2层、3层，统一社会信用代码91500000586865019P。 负责人：向阳，行长。委托诉讼代理人：华艺灵，北京市中银（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：姚路，北京市中银（重庆）律师事务所律师。被告：陈江，男，1980年5月10日出生，汉族，住重庆市南岸区。委托诉讼代理人：杨雨，重庆启林律师事务所律师。委托诉讼代理人：张林，重庆启林律师事务所律师。被告：重庆金辉长江房地产有限公司，住重庆市南岸区风临路9号1幢办公一层，统一社会信用代码91500108709360791F。法定代表人：林茂祺，董事长。委托诉讼代理人：蔡荣凤，重庆墨尔墨律师事务所律师。原告中德住房储蓄银行有限责任公司重庆分行（以下简称中德银行重庆分行）与被告陈江、重庆金辉长江房地产有限公司（以下简称金辉公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月8日受理后，依法由审判员郭建蓉适用简易程序独任审判，于2021年7月1日公开开庭进行审理。原告中德银行重庆分行委托诉讼代理人姚路、被告陈江委托诉讼代理人杨雨、被告重庆金辉长江房地产有限公司委托诉讼代理人蔡荣凤到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中德银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈江偿还原告借款本金343万元；2.判令被告陈江支付原告自2021年7月1日（含）起至付清之日止的罚息（以343万元为基数，按合同约定执行利率上浮50%计收）；3.判令被告支付原告律师费    76 740元；4.判令原告对被告陈江提供的房产的处置价款享有优先受偿权；5.判令被告重庆金辉长江房地产有限公司对上述债务承担连带清偿责任；6.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告与原告签订《中德住房储蓄银行个人（组合）类住房贷款借款合同》，约定原告向被告贷款466万元，并约定了借款期限、利率、还款方式、违约责任及抵押担保等事项。合同订立后，原告履行了放款义务，但被告陈江未按合同约定还本付息。原告催收无果，故提起诉讼。被告陈江辩称，欠款属实。但是原告预留了4月15日至6月30日期间的利息，该预留利息应抵扣本金，尚欠本金应为          3 387 213.76元。被告金辉公司辩称，罚息、复利过高，构成重复主张，律师费并非必要支出。被告金辉公司系阶段性担保，正在办理房屋产权证，希望给予一定时间。原告中德银行重庆分行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：《中德住房储蓄银行个人（组合）类住房贷款借款合同》、个人贷款支付凭证（借款借据）、对账单、不动产登记证明、《法律服务框架协议》、律师费发票及支付凭证。经到庭当事人质证，本院对原告举示的证据予以确认。经审理，本院认定如下事实：原告中德银行重庆分行（贷款人、抵押权人）与被告陈江（借款人、抵押人）及被告金辉公司（保证人）签订《中德住房储蓄银行个人（组合）类住房贷款借款合同》。该合同主要约定：1、借款人购置房产的售房人为重庆金辉公司，贷款种类为预先贷款，借款本金466万元。借款期限209个月，自2019年11月13日起至2037年4月13日止，第一阶段从2019年11月13日起至2025年5月13日止。2、个人住房贷款利率第一阶段年利率为浮动利率，在基准利率水平4.9%下调5%。第二阶段年利率为3.9%。3、预先贷款借款逾期的，罚息利率为所执行贷款利率的水平上上浮50%计收罚息。贷款利率按照本条约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。4、抵押人以房产设定抵押。抵押担保的范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、贷款费用、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项。贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。5、保证人提供的保证为连带责任保证。保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。保证范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、贷款费用、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项。贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。6、借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约。贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。六、对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。7、贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。合同签订后，双方对上述房屋办理了抵押权登记。2019年12月18日，原告中德银行重庆分行将贷款466万元支付至被告陈江指定账户。借款发放后，被告陈江未严格按约偿还借款本息，多次发生逾期。原告催收无果，向本院提起诉讼，宣布贷款于2021年6月30日提前到期，并称截至2021年6月30日，被告累计拖欠原告贷款本金343万元。原告举示的对账单显示，原告于2021年4月15日扣划了被告陈江的质押金抵扣123万元本金后，被告陈江尚欠贷款本金343万元。原告于2021年4月22日扣划质押金17 032.66元偿还当期利息，于2021年5月19日扣划质押金12 876.79元偿还当期利息，于2021年6月30日扣划质押金12 876.79元偿还当期利息，以上三期共计偿还利息42 786.24元。为实现本案债权，原告与北京市中银（重庆）律师事务所签订《法律服务框架协议》。2021年5月18日，原告实际支付本案律师费76 740元。本院认为，原告中德银行重庆分行被告陈江签订的《中德住房储蓄银行个人（组合）类住房贷款借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容不违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告按约定发放贷款，履行了合同义务。被告陈江未按约定偿还借款本息，构成违约，原告有权宣布全部借款提前到期，被告应承担相应违约责任。被告陈江违约后，原告仅于2021年4月15日抵扣部分质押金冲抵本金，并预留了至2021年6月30日的利息。原告没有采取适当的措施致使损失扩大，该扩大损失的部分，本院不予支持。将原告抵扣的2021年4月15日至2021年6月30日质押金冲抵扣本金后，被告陈江尚欠原告贷款本金3 387 213.76元。因此，被告陈江应偿还原告拖欠的借款本金3 387 213.76元及之后的逾期利息至清偿之日止，并承担原告因实现本案债权而支付的律师费。罚息利率应在执行利率标准基础上上浮50%确定。因为涉案房屋未办理正式抵押权登记，被告金辉公司应当根据约定承担阶段性担连带责任保证。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百九十一条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百九十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条和第六十四条规定，判决如下：一、被告陈江于本判决生效后十日内偿还原告中德住房储蓄银行有限责任公司重庆分行贷款本金3 387 213.76元及其罚息（罚息以贷款本金3 387 213.76元为基数，按合同约定执行利率上浮50%计收）；二、被告陈江于本判决生效后十日内支付原告中德住房储蓄银行有限责任公司重庆分行律师费76 740元；三、被告重庆金辉长江房地产有限公司对上述债务承担连带保证责任；四、驳回原告中德住房储蓄银行有限责任公司重庆分行其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费45 013.51元，减半收取22 506.76元，由被告陈江、重庆金辉长江房地产有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。  审  判  员    郭建蓉       二〇二一年七月二日     法官助理    赵  瑞    书  记  员    方  露     - 1 -