广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院民 事 判 决 书（2013）青民二初字第225号原告中国工商银行股份有限公司南宁市民族支行，住所地南宁市民族大道××号。代表人覃员，该支行行长。委托代理人杨致中，广西联融律师事务所律师。被告王正宗，男，汉族，住广西××××村委。被告廖秋鸾，女，汉族，住南宁市××乡塘区××办事处。被告王纯福，男，汉族，住南宁市××区××路××号。被告凌爱燕，女，壮族，住南宁市××区三塘镇××区。四被告共同委托代理人陆志良，广西安信律师事务所律师。本院在审理原告中国工商银行股份有限公司南宁市民族支行诉被告王正宗、廖秋鸾、王纯福、凌爱燕金融借款合同纠纷一案中，本院于2013年1月25日受理后，依法由审判员秦干生适用简易程序于2013年4月18日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人杨致中，被告王正宗、王纯福及四被告的共同委托代理人陆志良到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司南宁市民族支行诉称，原告与被告于2011年8月24日签订的“编号B：［B］字［邕］行［民族］支行（2011）年（0358）号”《个人借款／担保合同》，该合同约定：一、原告根据被告的申请，同意向其发放个人综合消费贷款人民币伍拾捌万元整（合同第一条）；二、被告王纯福以产权证为“邕房权证字第018975**号”位于青秀区金浦路24号城市花园湖景住宅3号楼0402号房作为本案借款抵押担保财产（合同第十九条第19.1项）；三、本案借款偿还方式为按月等额本息还款法（合同第六条第6.1项A）；四、被告未按合同约定日期偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按《个人借款／担保合同》第四条约定的利率基础上加收30﹪确定（合同第九条第9.1项）；五、原告为实现本案债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告承担（合同第十八条）；六、借款人（被告）连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息（合同第十五条第15.1项I），贷款人（原告）有权解除本合同（合同第十五条第15.2项（5））；七、合同履行过程中发生纠纷，向贷款人（即原告）所在地人民法院提起诉讼（合同第十二条B项）等其他相关详尽的约定。被告凌爱燕在《个人借款／担保合同》中“抵押物共有人”一栏中签字确认对本案贷款承担抵押担保责任。合同签订后，双方于2011年9月8日在南宁市房产管理局办理了编号为“邕房他证字第2224**号”的《房屋他项权证》抵押登记手续，原告依约于2011年10月1日将本案贷款数额一次性划至被告王正宗指定的“开户行：中国工商银行，户名：黄皓，帐号：622208210200060XXXX”银行账户。另，王正宗与廖秋鸾系夫妻关系，其结婚证号为“桂南西结01085573号”，本案债务为夫妻关系存续期间的共同债务，应承担连带清偿责任。原告于2012年2月24日于南国早报上发布《违约贷款催收通告》，已明示被告多期违约，至2012年8月18日止，被告逾期6期未按合同约定方式和期限偿还本金和利息，其严重的违约行为给原告造成一定的经济损失。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求判令：1、请求法院判决解除原、被告于2011年8月24日签订的“编号B：［B］字［邕］行［民族］支行（2011）年（0358）号”《个人借款／担保合同》；2、请求法院判决被告王正宗、廖秋鸾立即偿还其拖欠的贷款本金人民币571，637.55元和利息21，438.78元（暂计至2012年8月18日止），自2012年8月19日起以合同约定利息另计至本案贷款偿付清楚止；及承担《违约贷款通告》公告费人民币158.00元；3、请求法院判决原告对本案抵押物（房屋所有权证为：“邕房权证字第018975**号”位于青秀区金浦路24号城市花园湖景房产）享有优先受偿权；4、请求法院判决被告支付原告因实现本案债权所应支付的律师费人民币24，292.00元、承担本案的一切诉讼费用。被告王正宗、廖秋鸾、王纯福、凌爱燕共同辩称，我方已偿还目前为止积欠的本金及利息部分，因此我方请求继续履行合同，同时我方也愿意承担本案的公告费、律师费及诉讼费。经审理查明，2011年8月24日，原告与被告王正宗、王纯福、凌爱燕签订一份合同编号为B：【B】字【邕】行【民族】支行（2011）年（0358）号《个人借款／担保合同》，约定王正宗向原告借款580000元，被告王正宗按月等额还本付息，如未按约定偿还贷款的，原告有权计收罚息，并约定原告因催收本合同项下的贷款本息及有关费用而发生的费用，包括但不限于以仲裁、诉讼等法律程序催收而产生的执行费、律师费、拍卖等费用，或依法处置抵押物而发生的任何费用，由借款人承担。借款合同还约定，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的行为属违约行为，则原告有权停止发放贷款并要求被告王正宗立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除本合同。被告王纯福以其所有的位于南宁市青秀区金浦路房，向原告提供抵押担保，并办理了商品房抵押权预告登记。合同签订后，原告依约向被告王正宗发放贷款580000元。被告王正宗拖欠贷款本息不还，截止至2012年8月18日，已连续6期拖欠贷款不还。为此原告聘请广西联融律师事务所律师作为诉讼代理人诉至本院，提出诉请如前，并向其支付了24292元律师费，又为此支付了158元公告催收费。被告王正宗、廖秋鸾、王纯福、凌爱燕则答辩如前。在案件的审理过程中，被告王正宗、廖秋鸾、王纯福、凌爱燕将截止至2013年4月17日止的全部积欠部分本金和利息全部清偿。自2013年4月18日起，被告王正宗、廖秋鸾、王纯福、凌爱燕再次连续逾3期未按期归还贷款本息。原告庭后将其第二项诉讼请求变更为“请求法院判决被告王正宗、廖秋鸾立即偿还其拖欠的贷款本金人民币548259.13元和利息23.61元（暂计至2013年4月22日止），自2013年4月23日起以合同约定利息另计至本案贷款偿付清楚止，及承担《违约贷款通告》公告费人民币158元。”另查明，被告王正宗与廖秋鸾系夫妻关系。本院认为，原告与被告王正宗（借款人）、王纯福（抵押人）、凌爱燕（抵押物共有人）于2011年8月24日签订的编号为B【B】字【邕】行【民族】支行（2011）年（0358）号《个人借款／担保合同》，主体适格，当事人的意思表示真实一致，内容未悖法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，各方当事人均应恪守。后原告向被告王正宗发放了借款580000元，而王正宗不按照约定偿还本息，已构成违约。截至2012年8月18日止，被告王正宗已连续6期逾期还款，尚欠原告到期借款本金8651.31元，利息21438.78元，到期及未到期借款本金571637.55元。根据合同约定借款人连续三次或累计六次未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除合同，而被告王正宗截止至2012年8月18日止逾6期未还，虽其在开庭之前已将前述积欠部分的本金及利息清偿完毕，但自2013年4月18日起，被告王正宗又再次拖欠贷款逾3期不还，应为违约行为，根据合同的约定，原告有权请求由被告王正宗偿还原告借款本金548259.13元、利息23.61元，该诉请于法有据，本院予以支持。关于原告主张赔偿的24292元律师代理费及158元催款公告费，该24292元律师代理费符合广西司法厅规定的律师收费标准，而且合同中也已明确约定原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人即本案被告王正宗承担，因此前述费用应由被告王正宗赔偿给原告。合同还约定被告王纯福以其所有的位于南宁市青秀区金浦路24号城市花园湖景房产作为借款的担保，并办理了《房屋他项权证》。因此，为实现上述债权，原告有权以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条之规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”被告廖秋鸾是被告王正宗的配偶，而本案的所产生的债务系发生在二被告夫妻关系存续期间，故被告廖秋鸾应与被告王正宗共同承担上述债务。对于原告的诉请，于法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司南宁市民族支行与被告王正宗、王纯福、凌爱燕共同签订的编号为为B【B】字【邕】行【民族】支行（2011）年（0358）号《个人借款／担保合同》；二、被告王正宗、廖秋鸾应共同向原告中国工商银行股份有限公司南宁市民族支行偿还借款本金548259.13元；三、被告王正宗、廖秋鸾应共同向原告中国工商银行股份有限公司南宁市民族支行给付借款利息（计算方法：至2013年4月22日止利息为23.61元，此后至本案生效判决规定的履行期限最后一日止，以本金548259.13元为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付）；四、被告王正宗、廖秋鸾应共同向原告中国工商银行股份有限公司南宁市民族支行赔偿律师代理费24292元；五、被告王正宗、廖秋鸾应共同向原告中国工商银行股份有限公司南宁市民族支行赔偿催款公告费158元；六、为实现上述第二、三、四、五项债权，原告中国工商银行股份有限公司南宁市民族支行对权属被告王纯福所有的位于南宁市青秀区金浦路24号城市花园湖景房产，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。本案案件受理费4988元，由被告王正宗、廖秋鸾共同负担。上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行古城支行南宁市竹溪分理处，账号：010201040000228），逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。审判员  秦干生二〇一三年六月二十日书记员  施丽嘉附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。