山东省日照市岚山区人民法院山东省日照市岚山区人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁1103民初1908号原告：日照岚山农村商业银行股份有限公司，住所地日照市岚山区岚山中路，统一社会信用代码91371100312864000N。法定代表人：秦海松，董事长。委托诉讼代理人：董郑鹏，系公司员工。委托诉讼代理人：丁汇武，山东兆利律师事务所律师。被告：唐秀君，男，1967年9月25日出生，汉族，居民，住日照市岚山区，户籍地为日照市岚山区。委托诉讼代理人：代艳艳，日照岚山高兴法律服务所法律服务工作者。被告：马先花，女，1970年5月2日出生，汉族，居民，住日照市岚山区，户籍地为日照市岚山区。被告：唐田明，男，1997年10月22日出生，汉族，居民，住日照市岚山区，户籍地为日照市岚山区。被告：陈占叶，女，1963年10月8日出生，汉族，居民，住日照市岚山区，户籍地为日照市岚山区。被告：宗海峰，男，1968年2月18日出生，汉族，居民，日照市岚山区，户籍地为日照市岚山区。原告日照岚山农村商业银行股份有限公司与被告唐秀君、马先花、唐田明、陈占叶、宗海峰金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月4日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告日照岚山农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人丁汇武，被告唐秀君及其委托诉讼代理人代艳艳到庭参加诉讼，被告马先花、唐田明、陈占叶、宗海峰经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告日照岚山农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告唐秀君、马先花偿还借款本金295584.97元及相应利息（利息计算至实际还款日，其中截止2021年4月20日欠息6353.63元，庭审过程中原告陈述利息包含逾期利息、复利）；2、判令被告唐田明、陈占叶、宗海峰在保证范围内承担连带保证责任。事实和理由：被告唐秀君、马先花向原告借款一笔，金额295700元，期限自2019年12月31日至2020年12月15日，现仍欠本金295584.97元。被告唐田明、陈占叶、宗海峰承担连带保证责任。现因该笔贷款已到期，未清偿，对担保借款事实有借款合同、保证合同、贷转存凭证等证据为证。为维护原告合法权益，诉至贵院。被告唐秀君辩称，1、借款属实，本案借款其实于2003年一直处于借新还旧状态，现因被告生意失败以及身体原因，导致无法一次性还清本案借款，请求原告同意被告分期偿还。2、对借款利率有异议，自2019年被告每月偿还利息1300元左右，月利率为4.35‰，并不是原告所述月利率6.16667‰。利息应当按照实际上被告每月偿还的利息计算，对于逾期利息被告认为过高。案经送达，被告马先花、唐田明、陈占叶、宗海峰未作答辩。本院经审理认定事实如下：2019年12月31日，被告唐秀君（借款人）、马先花（共同债务人）与原告（贷款人）签订《个人借款合同》，约定被告唐秀君、马先花向原告借款295700元；借款用途为借新还旧，期限为2019年12月31日至2020年12月29日；借款利率为固定利率，按照合同签订前一日1年期LPR加355基点确定，执行年利率7.4%；在合同有效期内，利率不变；借款人按月结息，结息日为每月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清；借款的放款、支付、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项，以相关业务档案、凭证记载为准；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人根据中国人民银行有关规定计收复利。同日，被告唐田明、陈占叶、宗海峰（保证人）与原告（债权人）签订《保证合同》，约定保证人自愿为债权人与被告唐秀君（债务人）签订的上述《个人借款合同》形成的债权提供连带责任保证；被担保的主债权种类为个人短期借款，金额295700元；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行期限届满之日起二年。其他事项部分，手写备注“本担保人知悉借款人唐秀君与贵行签订的借款合同项下贷款用于归还91*243号合同项下所欠债务”，各保证人在保证合同下方签字并按印。2019年12月31日，原告将贷款295700元汇入约定的被告唐秀君账户内，贷转存凭证载明：到期日为2020年12月15日，借款月利率为6.16667‰。借款到期后，被告唐秀君于2021年1月26日偿还部分本金115.03元，其余本金295584.97元未偿还，利息偿还至2021年1月20日。关于贷款利率，被告庭后提的贷款账卡及利率明细表证明双方协商贷款月利率改为4.35‰、被告每月还息数额1300元左右，原告经质证对该证据无异议，并陈述其庭后经核实，被告唐秀君曾在2020年3月31日因疫情原因经营困难申请降低利率，原告同意自2020年4月27日开始将月利率6.16667‰调整为4.35‰。上述事实，有个人借款合同、保证合同、贷转存凭证、贷款账卡及利率明细表、当事人陈述等证实，本院予以认定。根据原告的诉讼保全申请，本院于2021年6月8日作出（2021）鲁1103民初1908号民事裁定书，查封了唐秀君名下的房产一处，以及宗海峰、陈占叶名下的房产一处，保全价值共计30万元。原告为此支出诉讼保全申请费2020元。本院认为：原告与被告唐秀君、马先花签订的个人借款合同，与被告唐田明、陈占叶、宗海峰签订的保证合同，均系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规规定，合法有效，双方当事人均应按合同约定履行各自的义务。原告依约发放了贷款，被告唐秀君及其共同债务人马先花应按借款合同约定共同履行还本付息义务，其逾期还款，还应按约定偿还逾期利息。关于贷款利率，被告唐秀君提供的明细表可以证明双方经协商于2020年4月将贷款月利率由6.16667‰调整为4.35‰，且此后其亦按该利率偿还的借款本息，借款利率的调整系双方协商一致的结果，属于对合同条款的修改，不违反法律规定，贷款利率应按调整后的月利率4.35‰执行，超出部分，不予支持。借款合同明确约定了逾期利率计算方式，被告唐秀君主张逾期利息利率过高，无合同及法律，不予支持。被告唐田明、陈占叶、宗海峰作为连带责任保证人，应当对上述债务承担连带清偿的保证责任，并在承担保证责任后，有权向债务人唐秀君、马先花追偿。被告马先花、唐田明、陈占叶、宗海峰经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃相应诉讼权利。关于复利问题，根据中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十一条第二款规定“……对贷款期内不能按期支付的利息按合同约定计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”，即复利的计算基数应仅为借款期限内的应付未付利息，而不包括逾期罚息。且本案借款合同约定“对于应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利”，被告唐秀君已将借款期限内的利息偿还完毕，复利的计算基础已不存在，故原告主张以贷款逾期后应付未付的利息为基数计算复利，无合同及法律依据，对原告的相应主张，不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第五百七十九条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、六百九十九条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《人民币利率管理规定》第二十一条第二款的规定，判决如下：一、被告唐秀君、马先花于本判决生效之日起十日内给付原告日照岚山农村商业银行股份有限公司借款本金295584.97元及逾期利息（以295700元为基数，自2021年1月21日起至2021年1月26日止；以295584.97元为基数，自2021年1月27日起至实际给付之日止，均按月利率4.35‰上浮50%计算）；二、被告唐田明、陈占叶、宗海峰对上述第一项给付义务承担连带清偿责任，并在承担保证责任后有权向被告唐秀君、马先花追偿。三、驳回原告日照岚山农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5829元，减半收取2915元，诉讼保全申请费2020元，均由被告唐秀君、马先花、唐田明、陈占叶、宗海峰共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省日照市中级人民法院。审 判 员 许衍国二〇二一年七月七日法官助理 张贵秀书 记 员 尹 静