福建省永春县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0525民初2151号原告：永春县农村信用合作联社，住所地福建省永春县桃城镇湖滨路301号，统一社会信用代码9135052515640823XL。法定代表人：黄文新，该联社理事长。委托诉讼代理人：徐永鹏，男。被告：潘常胜，男，1980年10月20日出生，汉族，住福建省永春县。原告永春县农村信用合作联社（以下简称永春信用联社）与被告潘常胜金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月1日立案后，依法适用简易程序，于2021年7月13日公开开庭进行了审理。原告永春信用联社的委托诉讼代理人徐永鹏到庭参加诉讼，被告潘常胜经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。永春信用联社向本院提出诉讼请求：1.判令宣布潘常胜的贷款（合同编号：×××59）提前到期；2.判令潘常胜立即偿还永春信用联社借款本金50000元、利息1876.38元（利息暂计至2021年4月20日），以及该本息自2021年4月21日起至还款之日止按合同约定的利息、罚息、复息计算方法计算的利息；3.判令本案的受理费及相关费用由潘常胜承担。事实和理由：2020年1月6日，潘常胜向永春信用联社申请办理“农Ｅ贷”贷款，并于当日通过其手机银行与永春信用联社签订编号为×××59的《最高额借款合同》。《最高额借款合同》约定：1.自2020年1月6日起至2023年1月5日止，由贷款人（即永春信用联社）在最高贷款本金余额人民币伍万元整内，对借款人一次或分次发放贷款。上述期间为最高额债权本金确定期间。每笔贷款最后到期日不超过2023年1月5日。借款用途范围为个人经营；2.本合同项下借款按月结息，结息日为每月的第20日。提前还款时利率不变，贷款人有权按本合同约定的借款期限计收利息；3.本合同项下的贷款利率为固定利率，即年利率11.22%，贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息，借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；4.本合同履行中如有争议，由贷款人住所地有管辖权的人民法院管辖；5.永春信用联社为实现债权所产生的一切费用由潘常胜承担；6.潘常胜确认福建省永春县为人民法院送达诉讼法律文书等的送达地址；7.如借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人有权停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回。合同另约定：合同项下每笔贷款的种类、金额、用途、期限、利率和还款方式等以借款借据为准。凡使用借款人账户和密码并通过贷款人提供的业务平台实施的借、还款操作，均视为借款人本人办理，其法律后果由借款人承担，并以贷款人的电子记录为准，每笔借款的借款借据、电子记录为本合同的组成部分，与合同具有同等法律效力。借款人于2020年1月6日支取10000元，于2020年1月8日支取5000元，于2020年1月9日支取5000元，于2020年1月10日支取5000元，于2020年1月11日支取5000元，于2020年1月12日支取5000元，于2020年1月16日支取3000元，于2020年1月22日支取2000元，于2020年1月26日支取5000元，于2020年2月11日支取1000元，于2020年2月14日支取2000元，于2020年2月14日支取1000元，于2020年2月22日支取1000元，合计支用50000元。从2021年1月21日开始违约，未按合同约定偿还利息，至2021年4月20日累计结欠永春信用联社本息合计51876.38元。经永春信用联社催讨，潘常胜至今仍未履行还款义务。为此，永春信用联社提起诉讼，请求法院依法判如所诉。潘常胜未作答辩和提供证据。永春信用联社围绕诉讼请求依法提交了营业执照、身份证复印件、最高额借款合同、电子支用单、电子签名验证报告、普通贷款账户交易明细查询登记簿等证据。潘常胜经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，对永春信用联社的举证又未书面提出异议并提供证据，视为自愿放弃举证、质证等权利。上述证据，经庭审审核，具有真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2020年1月6日，潘常胜通过手机银行与永春信用联社签订《最高额借款合同》（合同编号：×××59）。《最高额借款合同》中的一般条款约定：本合同所称的最高余额贷款是指在本合同约定的期限和最高贷款额度内，贷款人根据借款人的需要和贷款人资金供给的可能，对借款人一次或分次发放贷款，借款人可以循环使用贷款额度，贷款余额不得超过约定的最高贷款额度。最高发生额贷款是指在本合同约定的期限和最高贷款额度内，贷款人根据借款人的需要和贷款人资金供给的可能，对借款人一次或分次发放贷款，贷款累计发放额不得超过约定的最高贷款额度；本合同项下每笔贷款的种类、金额、用途、期限、利率和还款方式等以借款借据为准。凡使用借款人账户和密码并通过贷款人提供的业务平台（营业柜台、网上银行、手机银行等）实施的借、还款操作，均视为借款人本人办理，其法律后果由借款人承担，借款人无须逐笔签订借款借据，并以贷款人的电子记录为准。每笔借款的借款借据、电子记录作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；如借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人有权停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回；以本合同专用条款第七条约定的地址作为人民法院送达有关法律文书等的送达地址。《最高额借款合同》中的专用条款约定：借款人潘常胜，法律文书等送达地址（邮寄地址）为福建省永春县××镇××村××号；贷款人永春信用联社；自2020年1月6日起至2023年1月5日止，由贷款人（即永春信用联社）在最高贷款本金余额人民币伍万元整内，对借款人一次或分次发放贷款。上述期间为最高额债权本金确定期间。每笔贷款最后到期日不超过2023年1月5日。借款用途范围为个人经营。本合同项下借款按月结息（包括罚息、复利），结息日为每月的第20日。提前还款时利率不变，贷款人有权按本合同约定的借款期限计收利息；贷款利率为年利率，采用固定利率即年利率11.22%；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；本合同履行中如有争议，可由双方协商解决，也可诉讼解决，由贷款人住所地有管辖权的人民法院管辖。上述合同签订后，潘常胜于2020年1月6日支取10000元，于2020年1月8日支取5000元，于2020年1月9日支取5000元，于2020年1月10日支取5000元，于2020年1月11日支取5000元，于2020年1月12日支取5000元，于2020年1月16日支取3000元，于2020年1月22日支取2000元，于2020年1月26日支取5000元，于2020年2月11日支取1000元，于2020年2月14日支取2000元，于2020年2月14日支取1000元，于2020年2月22日支取1000元，合计支用50000元。潘常胜自2021年1月21日起开始违约，未按合同约定期限偿还利息。截至2021年4月20日，潘常胜尚欠永春信用联社借款本金50000元、利息1876.38元。永春信用联社对潘常胜提起涉案金融借款合同纠纷诉讼后，本院于2021年6月4日通过法院专递向潘常胜邮寄本案起诉状、应诉通知书等相关应诉材料，潘常胜于2021年6月10日签收。本院认为，永春信用联社与潘常胜签订的《最高额借款合同》，是双方在平等的基础上自愿签订的，主体合格，双方意思表示真实，内容合法，该合同依法有效。合同履行过程中，潘常胜除支付完毕2020年12月21日以前的合同项下应付利息外，自2020年12月21日起的利息，潘常胜未按合同约定按期支付借款利息，已构成预期违约，且潘常胜在本案合同项下的借款本金未超过合同约定的最高额债权本金，永春信用联社有权依约宣布借款提前到期并收回。故永春信用联社请求判令宣布潘常胜的贷款提前到期及判令潘常胜偿还尚欠借款本息的诉讼主张，符合合同约定，亦不违反法律、行政法规的禁止性规定，应予支持。关于借款到期日的确定问题，涉案借款合同约定，借款人出现未按期付息等违约情形后，贷款人可采取包括宣布贷款提前到期并收回等多种救济措施，故在贷款人未有效通知借款人其行使权利的内容以前，借款人并不知晓贷款人是否已宣布借款提前到期，亦不知晓应如何履行义务。本案中，永春信用联社系以向法院提起诉讼的方式宣布借款提前到期。结合本案实际情况，应以借款人潘常胜收到起诉状及应诉通知书等应诉材料的时间，即2021年6月10日作为未到期借款合同的到期日，较为公允。潘常胜在借款后未按期支付借款利息，永春信用联社诉请宣布潘常胜的贷款提前到期，请求潘常胜偿还尚欠的借款本金50000元及按合同约定的利息、罚息、复利计算方法计算的利息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。潘常胜经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百七十四条、第五百七十七条、第五百七十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、宣布《最高额借款合同》（合同编号：×××59）中潘常胜的借款于2021年6月10日提前到期；二、潘常胜应于本判决生效之日起十日内偿还永春县农村信用合作联社借款本金50000元、利息1876.38元及该本息自2021年4月21日起至还款之日止按合同约定的利息、罚息、复利计算方法计算的利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1098元，减半收取计549元，由潘常胜负担，应在本判决生效后五日内缴交（永春县农村信用合作联社预交的1098元予以退回）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审判员  杨德时二〇二一年七月二十日书记员  陈国洺附：一、裁判文书引用的主要法律条文《中华人民共和国民法典》第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第五百七十八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满前请求其承担违约责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的,从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。