葫芦岛市龙港区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽1403民初443号原告中国人民财产保险股份有限公司葫芦岛市分公司，住所地葫芦岛市龙港区龙湾大街**。法定代表人李某，该公司总经理。委托代理人曲秉昆，辽宁兴连律师事务所律师。委托代理人杨某，女，汉族，保险公司职员，住葫芦岛市龙港区。被告张某，女，汉族，个体，现住绥中县。委托代理人路某（系被告丈夫），男，汉族，个体，住绥中县。原告中国人民财产保险股份有限公司葫芦岛市分公司诉被告张某合同纠纷一案，原告于2021年3月3日向本院提起诉讼。本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司葫芦岛市分公司的委托代理人杨某、被告张某及其委托代理人路某均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2019年5月24日，被告张某从原告处投保《个人信用贷款保证保险》，由原告为其在中国农业银行股份有限公司葫芦岛分行的67，000.00元贷款提供保证保险，保单中约定保险费总额40，174.56元（分期36个月，1，115.96元/月），如投保人逾期还贷，原告向银行垫付贷款后有权向投保人追回垫付贷款和未付保费。2019年5月27日，被告张某从银行取得贷款，原告为该贷款提供保证保险。2020年3月16日，因张某未及时还贷，原告履行保险理赔责任为其垫还贷款57，843.77元，同时张某还拖欠保险费40，174.56－6，748.56=33，426.00元未付。综上，原、被告之间已成立保险合同关系，根据《合同法》、《担保法》、《保险法》等相关规定，原告在履行保险理赔责任后，有权向被告追回垫还贷款及拖欠保险费。因协商不成，原告特诉至法院，请求依法支持原告全部诉求：1.请求判令被告给付原告已垫还的银行贷款57，843.77元、拖欠保险费33，426.00元，合计91，269.77元，并自2020年3月17日起以91，269.77元为基数，按日0.06%支付滞纳金至欠款全部还清之日止；2.被告承担全部诉讼费用。被告张某未提交书面答辩状，口头辩称，我们确实贷款了，之前向保险公司业务员咨询过，之后保险公司业务员主动找到我们，把我们从绥中带到葫芦岛办理的贷款，我们从农业银行贷款的金额是67，000.00元，但我不知道为什么有保费，我们还过一段时间贷款，后来饭店经营不好关门了，我们就没钱还贷款了，中间保险公司业务员来找过我们，让我们还钱，当时拿走了四百块钱，2020年的3月15日我们还给保险公司业务员微信转账了2，000.00元钱。经审理查明，原告中国人民财产保险股份有限公司葫芦岛市分公司与被告张某于2019年5月24日签订了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》、《个人贷款保证保险资金使用说明书》、《个人信用贷款保证保险投保人声明书》。同日，原告与被告张某签订保单号为PBBR201921140000000410的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，保险单中载明了投保人为张某，被保险人为中国农业银行股份有限公司葫芦岛分行，贷款金额为67，000.00元，保险费为40，174.56元，保险金额为74，351.55元，保费缴纳方式为按月按时缴纳，每月保险费费1，115.96元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。2019年5月27日，被告张某与中国农业银行股份有限公司葫芦岛分行签订《个人担保借款合同》，约定借款金额为人民币67，000.00元，借款期限36月，借款利率：执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之贰拾。上述合同签订后，中国农业银行股份有限公司葫芦岛分行于2019年5月27日向被告张某发放了贷款67，000.00元。贷款后，被告张某按约定偿还了部分贷款及保费后未再按照约定进行偿还。2020年4月13日，中国农业银行股份有限公司葫芦岛分行向中国人民财产保险股份有限公司出具《代偿债务确认书》、《代偿债务与权益转让确认书》，载明中国人民财产保险股份有限公司已于2020年3月16日为保证保险第PBBR201921140000000410号保险单项下的贷款57，843.77元代偿，中国农业银行股份有限公司葫芦岛分行同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给中国人民财产保险股份有限公司，以解决上述保险单项下的全部索赔。截止2019年5月27日，原告已偿还保险费合计6，748.56元，原告为被告张某代偿的银行贷款57，843.77元，保险费尚欠33，426.00元（40，174.56元－6，748.56元=33，426.00元）。故原告诉至法院，请求判如所请。上述事实，有当事人陈述，《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》、《个人信用贷款保证保险投保人声明书》、《个人贷款保证保险资金使用说明书》、《补充信息》、《个人担保借款合同》、《代偿债务确认书》、《代偿债务与权益转让确认书》、借款凭证、还贷记录等证据材料载卷，经开庭质证、本院审查，可以认定。本院认为，原告与被告签订的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，是双方在平等自愿的基础上本着诚实信用的原则签订的，内容符合法律的规定，被告张某按照双方的约定偿还了部分的贷款并支付了部分保费，后原告未继续偿还贷款及保费，原告保险公司在被告张某怠于偿还贷款的情况下为被告张某代偿了贷款，故本院应当认定原告与被告签订的个人信用贷款保证保险合同、个人担保借款合同合法有效并已经实际履行。故被告张某应当按照约定如期偿还贷款本息及保险费；两者虽然不是同一法律关系，但按照双方签订的保险合同的约定，为了减少诉累，可在本案中一并进行处理。现原告已经为被告代偿了银行贷款，取得了追偿的权利，故被告张某应该向原告支付原告为被告代偿的银行贷款57，843.77元及尚欠保费33，426.00元。对于原告主张的违约金，因原告贷款后不仅需偿还借款本身的银行利息还应承担原告保险公司的保费，且保费的数额较高，故本院认为在被告张某承担保费的同时不需要再向原告支付违约金，故对原告主张的违约金的诉讼请求本院不予支持。对于被告张某辩称“我们从农业银行贷款的金额是67，000.00元，但我不知道为什么有保费”，根据双方签订的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》中的约定，保险费为40，174.56元，被告应每月缴纳保险费1，115.96元。且根据原告提交的被告已偿还的保险费的流水记录显示，被告张某已于2019年6月27日、2019年7月27日、2019年8月27日、2019年9月27日等按照每月偿还1，115.96元的保险费标准偿还了几个月的保险费。故本院认为被告张某作为一名完全民事行为能力人，在与原告中国人民财产保险有限公司葫芦岛市分公司签订各项手续时均为自己签字且贷款发放后亦按月偿还过保险费，故本院对于被告的抗辩不予支持。对于原告在庭审时辩称“保险公司业务员来找过我们，让我们还钱，当时拿走了四百块钱，2020年的3月15日我们还给保险公司业务员微信转账了2，000.00元钱”的抗辩理由，因被告庭后提交说明，认可原告公司的工作人员确实收到张某的2，400.00元，故该笔费用应该在被告承担的保费中予以扣除。综上，被告张某应该向原告支付原告为被告代偿的银行贷款57，843.77元及尚欠保费31，026.00元。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、《中华人民共和国保险法》第十条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下：一、被告张某于本判决生效后三十日内给付原告中国人民财产保险有限公司葫芦岛市分公司为其垫付的银行贷款57，843.77元。二、被告张某于本判决生效后三十日内给付原告中国人民财产保险有限公司葫芦岛市分公司保险费31，026.00元。三、驳回原告中国人民财产保险有限公司葫芦岛市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2，081.00元，原告中国人民财产保险股份有限公司葫芦岛市分公司已预交，由被告张某承担，于本判决生效之日起七日内向龙港区人民法院缴纳，逾期未予缴纳依法强制执行。原告无需承担案件受理费，应予退还原告中国人民财产保险股份有限公司葫芦岛市分公司案件受理费2，081.00元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省葫芦岛市中级人民法院。审 判 长  张浩月人民陪审员  林永丽人民陪审员  晏金凤二〇二一年七月一日法官 助理  石 盼书 记 员  赵 南