.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}青海省西宁市城西区人民法院民事判决书（2018）青0104民初78号原告：青海银行股份有限公司海湖新区支行（统一社会信用代码：×××），住所地，西宁市城西区西关大街130号1号楼。法定代表人：何德梅，该行行长。委托诉讼代理人：党向谦，青海竞帆律师事务所律师。被告：罗玉梅，女，住西宁市。委托诉讼代理人:孔志杰，男，1987年3月8日生，住西宁市。原告青海银行股份有限公司海湖新区支行（以下简称青海银行）与被告孔志杰、罗玉梅金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告青海银行委托诉讼代理人党向谦，被告孔志杰、被告罗玉梅委托诉讼代理人孔志杰到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告青海银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告孔志杰、罗玉梅共同归还贷款本金496800元、利息（含罚息及复利）41827.19元（计算至2017年9月29日），其中利息776.62元、罚息40986.85元、复利63.72元），共计538627.19元；2、判令被告孔志杰、罗玉梅共同归还自2017年9月30日始至贷款本金还清之日止以《个人贷款合同》约定的年利率10.44%计算的利息（含罚息及复利）；3、判令被告孔志杰、罗玉梅共同支付原告为本案支付的律师代理费25168元；4、判令原告以抵押物（西宁市门源路6号8号楼161室房屋及土地使用权）拍卖、变卖价款享有优先受偿权；5、本案全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年12月18日，原告与被告孔志杰签订青银（0701）行个贷字（2015）年第247号《个人贷款合同》，约定原告向被告孔志杰发放流动资金贷款50万元，贷款期限一年，同时约定实际放款日与到期日以划转凭证为准，贷款年利率为6.96%。同日，原告分别与被告罗玉梅签订（0701）青银抵字（2015）第163号《抵押合同》，被告罗玉梅以其位于门源路6号8号楼161室房屋（房产证号：宁房权证城北区字第XX**号）及土地使用权证【土地使用权证号：宁国用（2014）第G一04977号】对上述债务承担抵押担保责任，并办理了抵押登记手续；2015年12月9日，被告罗玉梅向原告出具《借款人配偶承诺及保证书》，承诺对上述债务本息等承担共同还款责任。合同生效后，原告于2015年12月31日向被告孔志杰发放贷款50万元。到期后，被告孔志杰、罗玉梅未按合同约定向原告履行还款义务，被告罗玉梅亦未承担抵押责任。原告多次向二被告催要，但二被告均以种种不正当理由拒不归还。2016年12月21日，经原告上级青海银行股份有限公司批准，原告名称由青海银行股份有限公司中心广场支行变更为青海银行股份有限公司海湖新区支行。原告认为，上述被告的行为己经严重侵犯了原告的合法权益，故原告依法提起诉讼，望人民法院在查明事实的基础上，依法支持原告的各项诉讼请求。被告孔志杰、罗玉梅辩称，原告诉状中所述情况属实，对原告主张的本金、利息、罚息和复利均认可，没有异议。但是我们并非恶意欠款，只是现在资金周转困难，之前我们也每月偿还过一部分借款，现愿意按照原告主张的诉求进行还款。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年12月18日，青海银行股份有限公司中心广场支行与被告孔志杰签订编号为青银（0701）行个贷字（2015）年第247号的《个人贷款合同》，合同约定被告孔志杰借款500000元用于个人经营，贷款期限为1年（自2015年12月18日至2016年12月18日）。在该合同第五条的5.1约定”本合同项下的贷款利率为年利率6.96%，利率为下列5.1.2中计算方法：......5.1.2固定利率，即起息日基准利率4.35%的基础上上浮；60%，在借款期内，该利率保持不变；”......5.4中约定”贷款利息自贷款转存到贷款发放账户之日起计算，本合同项下的贷款按日计息，按月计付，结息日为每月20日，如借款人不能按照本合同约定的结息日付息，则自次日起计收复利。”合同第九条约定借款人按月付息到期还款。合同第十一条约定借款人连续2期或累计3个月未按时偿还贷款本息的，贷款人有权从借款人在青海银行系统开立的任何其他账户（包括定期存款账户）中扣收相关款项，包括贷款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金以及贷款人为实现债权而实际发生的诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、查询费、送达费、公告费、律师费等。合同第十二条约定，本合同项下贷款逾期的，对借款未按时还清的本息和利息（包括甲方宣布全部或部分提前到期的贷款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止，罚息利率按贷款利率上浮50%,并以本合同约定的结息方式计收利息和复利。贷款利息按照本合同第五条调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。合同第十四条约定，借款人承诺保证按期偿还贷款本息。合同第十六条约定，本合同有效期内，发生下列事项或担保条款规定的影响贷款安全因素，贷款人有权在以下任何一项或多项情形发生时，要求提前收回贷款或处理抵押物，并向借款人担保人发出提前还款通知，要求他们在规定的期限内清偿部分或全部贷款本息（包括逾期利息），而无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：16.1.1借款人违反本合同借贷条款中的任何承诺......。另查明，2015年12月9日，被告罗玉梅作为被告孔志杰之妻向原告出具《借款人配偶承诺及保证书》，承诺愿同被告孔志杰共同参与对银行贷款的偿还，直到对银行贷款本息全部偿还完毕。2015年12月18日，被告罗玉梅以其位于西宁市城北区门源路6号8号楼1单元161室房产进行抵押，并进行了抵押登记。原告2015年12月31日向被告发放贷款500000元。被告孔志杰在借款期间还款1300元，自2017年5月至2017年12月又陆续还款1900元，先后共计还款3200元，截止目前尚欠本金496800元。原告主张的罚息、复利是依据中国人民银行2015年10月24日调整的人民币长期贷款（一至五年）基准利率年利率4.35%上浮60%即6.96%计算。截止2017年9月29日，被告欠付的借款利息为776.62元，因被告逾期还款产生罚息40986.85元、复利63.72元。再查明，青海银行股份有限公司中心广场支行2016年更名为青海银行股份有限公司海湖新区支行。本院认为，原告与被告孔志杰签订的《个人贷款合同》是双方真实意思表示，内容不违反法律、法规的规定，合法有效。合同签订后，原告青海银行已按约发放了贷款，但被告未按约还本付息，应承担相应的违约责任。故原告诉求被告归还剩余贷款本金496800元并支付借款利息776.62元（截止2017年9月29日）的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告罗玉梅作为被告孔志杰之妻，其明确承诺自愿参与该笔借款的还款责任，故其应与被告孔志杰承担共同还款责任。关于原告主张被告孔志杰支付截止2017年9月29日罚息40986.85元及复利63.72元，以及以未归还贷款本金为基数按年利率10.44%计算的自2017年9月30日起至贷款本金还清之日止的利息（含罚息及复利）的诉讼请求的认定。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定”借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中《个人贷款合同》第十二条约定”对借款未按时还清的本息和利息（包括甲方宣布全部或部分提前到期的贷款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止，罚息利率按贷款利率上浮50%,并以本合同约定的结息方式计收利息和复利”的规定，原告该项诉讼请求符合上述法律规定和合同约定，本院予以支持。关于原告要求被告支付律师代理费25168元的诉求，符合合同的约定以及律师代理人收费标准的规定，原告提交的青海竞帆律师事务所出具的青海增值税专用发票证实该费用已实际产生，本院予以支持。关于原告主张对被告罗玉梅位于西宁市城北区门源路6号8号楼1单元161室的不动产，以拍卖、变卖上述抵押物所得价款在上述债务范围内优先受偿的诉求，本院认为，本案中的《抵押合同》合法有效，双方均应恪守履约。被告孔志杰未按合同约定偿还借款本息，其行为构成违约。被告罗玉梅作为共同还款人，亦未尽到共同还款责任。因此，原告诉求就抵押物的变现所得享有优先受偿权，符合法律及合同约定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第二款、第一百三十四条第一款之规定，判决如下：一、被告孔志杰、罗玉梅于本判决生效后十五日内共同偿还原告青海银行股份有限公司海湖新区支行借款本金496800元；二、被告孔志杰、罗玉梅于本判决生效后十五日内共同支付原告青海银行股份有限公司海湖新区支行截止2017年9月29日的借款利息776.62元、罚息40986.85元、复利63.72元；三、被告孔志杰、罗玉梅于本判决生效后十五日内共同支付原告青海银行股份有限公司海湖新区支行律师费25168元；四、如被告孔志杰、罗玉梅不履行到期还款义务，原告青海银行股份有限公司海湖新区支行就抵押物【被告罗玉梅位于西宁市城北区门源路6号8号楼1单元161室，房屋所有权证号：宁房权证城北区字第XX**号，土地使用权证号：宁国用（2014）第G-04977号】以拍卖、变卖该不动产所得价款在上述债务范围内享有优先受偿权；五、被告孔志杰、罗玉梅共同支付原告青海银行股份有限公司海湖新区支行以未归还贷款本金为基数按年利率10.44%计算的自2017年9月30日至贷款本金还清之日的利息（含罚息及复利）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9457元，减半收取4728.50元，由被告孔志杰、罗玉梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于西宁市中级人民法院。审判员喇晓萍二〇一八年二月七日书记员李楠