广西壮族自治区北流市人民法院民 事 判 决 书（2021）桂0981民初3066号原告：中国农业银行股份有限公司北流市支行，住所地北流市二环西路163号。统一社会信用代码：91450981619748020N。代表人：罗海华，该支行行长。委托诉讼代理人：罗森，该支行员工。被告：张孔能，男，1981年11月26日出生，汉族，住贵港市港南区。被告：梁小惠，女，1982年7月5日出生，汉族，住贵港市港南区。原告中国农业银行股份有限公司北流市支行（以下简称北流农行）与被告张孔能、梁小惠金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月21日立案后，根据原告北流农行的申请于2021年7月8日作出（2021）桂0981民初3066号民事裁定，准许其撤回对广西精通房地产开发有限公司（以下简称精通公司）的起诉。本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告北流农行的委托诉讼代理人罗森到庭参加诉讼。被告张孔能、梁小惠经本院合法送达传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告北流农行向本院提出诉讼请求：1.被告张孔能偿还原告北流农行贷款本金127917.21元及利息0元［利息暂计算至2021年4月20日，以后利息按借款合同约定（即：借款利率为中国人民银行同期同类贷款基准利率为基础上浮0%，对逾期借款从逾期之日起，在上述利率的基础上再上浮50%计收罚息）直至本息还清为止］；2.原告北流农行对被告张孔能所购房屋（抵押房产）处置有优先受偿权利；3.被告梁小惠对上述债务负共同清偿责任；4.本案诉讼费用全部由被告张孔能、梁小惠承担。事实和理由：2013年9月17日，北流农行与张孔能签订了一份合同编号为45020120130091263的《个人购房担保借款合同》。该合同第二十五、二十六、二十七、二十八条约定借款本金172000元，借款期限20年，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准，即2013年11月1日至2033年10月31日止；借款用于购买精通公司开发的精通富贵新城小区第10号楼3单元1001号房；利率为基准利率上浮0％，借款直接划入开发商精通公司账户，账户账号20×××77，还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的20日。合同第十二条12.4款订明:发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。情形包括：（2）借款人未按约定按期足额偿还借款。2021年4月23日办理正式不动产抵押登记，证号为不动产登记证明：【桂（2021）北流市不动产证明第0007955号】。北流农行于2013年11月1日依合同约定放款，并按约定将借款172000元划入开发商精通公司账户，账户账号20×××77，履行了合同义务。但张孔能未履行合同按月还款义务，未按时还本付息，自2019年8月以来，张孔能从没有按期还款，甚至近期（2020年8月）只能扣开发商保证金还贷。根据上述合同第四条约定，张孔能已构成违约。为此，北流农行要求按合同约定张孔能全部结清尚欠北流农行贷款本金127917.21元及利息0元[利息暂计算至2021年4月20日，以后利息按借款合同约定（即：借款利率为中国人民银行同期同类贷款基准利率为基础上浮0%，对逾期借款从逾期之日起，在上述利率的基础上再上浮50%计收罚息）续计至债务还清之日止]，清偿上述债务。梁小惠为张孔能配偶，应对上述债务负共同清偿责任。为维护北流农行的合法权益，特提起诉讼，请法院依法支持北流农行的诉讼请求。被告张孔能、梁小惠没有向本院提出答辩意见，亦没有提供有证据。本院经审理认定案件事实如下：2013年9月17日，以北流农行为贷款人（抵押权人）与张孔能为借款人，精通公司为保证人，张孔能、梁小惠为抵押人签订合同编号为45020120130091263的《个人购房担保借款合同》（以下简称借款合同）一式4份，主要载明：1.借款本金172000元。2.借款用途为购买房产，借款人购买的房产位于北流市，建筑面积107.91平方米，套内面积91.68平方米，购房合同编号201307300056。3.借款期限自2013年9月17日起至2033年9月19日止，共计240个月，实际借款期限和具体起止日期已借款凭证记载为准。3.借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。4.借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入精通公司20×××77账户。5.本合同的还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的20日。借款人的还款账户账号62×××2922263。6.本合同项下借款采用阶段性保证＋抵押。由阶段性保证人精通公司提供保证担保，由在本合同签章的抵押人提供抵押担保。7.抵押人以本合同第三十四条所述财产（第三十四条主要记载：房屋地址广西北流市，购房合同编号201307300056）设立抵押。8.借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。9.发生借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。10.本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。北流农行、张孔能、梁小惠、精通公司分别在该合同落款的贷款人、借款人、抵押人、保证人处加盖或签名、捺印。2021年4月23日，北流农行、张孔能、梁小惠到北流市不动产登记部门为上述房屋办理了抵押登记手续【不动产登记证明号：桂（2021）北流市不动产证明第0007955号】。2013年11月1日，北流农行按照上述合同约定将借款172000元发放至精通公司20×××77账户，贷款凭证主要记载：借款人张孔能，借款金额172000元，借款日期2013年11月1日，到期日期2033年10月31日，执行利率6.65%，逾期利率6.65%。上述借款发放后，张孔能从2019年8月份开始不按约定归还借款本息，截至2021年4月20日尚欠北流农行借款本金127917.21元。另查明，北流农行是依法成立并领取有营业执照、金融许可证的金融机构。张孔能、梁小惠于2006年3月20日登记结婚。上述事实有当事人陈述及原告北流农行提供的金融许可证、结婚证、借款合同、抵押登记证明、贷款凭证、借款进账流水、个贷凭证基础信息等证据证实并附卷佐证。本院认为，北流农行、张孔能、梁小惠、精通公司签订的借款合同，是各方当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，借款合同依法成立、有效，各方当事人均应恪守。北流农行按约已向张孔能发放了借款，但张孔能没有按约定按期还本付息，其行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任。根据双方在借款合同中“发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放的借款，有权提前行使担保权……借款人未按约定按期足额偿还借款……”的约定，北流农行可以提前收回借款，并应认定其主张权利之日即起诉之日（2021年5月21日）借款全部提前到期。故北流农行主张张孔能归还借款本金127917.21元及相应利息的诉讼请求，证据确实、充分，理由成立，本院依法予以支持。利息的计算办法：以借款本金127917.21元为基数，从2021年4月21日起至2021年5月21日止，按全国银行业间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计；从2021年5月22日起至实际清偿之日止，按在全国银行业间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的基础上上浮50%计。梁小惠与张孔能为夫妻关系，本案借款形成于双方夫妻关系存续期间，且用于归还双方共同所有房屋，其亦在借款合同落款抵押人处签名、捺印，应认定为夫妻间的共同债务，梁小惠应对本案借款本息承担共同清偿责任。在借款合同中，张孔能、梁小惠自愿以其位于北流市精通富贵新城10号楼三单元1001号房产作抵押，并到不动产登记管理部门办理了抵押登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条规定，双方之间的抵押合同关系依法成立、有效。故北流农行主张对张孔能、梁小惠用于本案借款的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张孔能、梁小惠归还原告中国农业银行股份有限公司北流市支行借款本金127917.21元；二、被告张孔能、梁小惠支付原告中国农业银行股份有限公司北流市支行借款利息【利息的计算办法：以借款本金127917.21元为基数，从2021年4月21日起至2021年5月21日止，按全国银行业间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计；从2021年5月22日起至实际清偿之日止，按在全国银行业间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的基础上上浮50%计】；三、被告张孔能、梁小惠不履行上述判决第一、二项债务时，原告中国农业银行股份有限公司北流市支行有权以被告张孔能、梁小惠位于北流市精通富贵新城10号楼三单元1001号房产【不动产权证书号：桂（2021）北流市不动产权第0013991号，不动产登记证明号：桂（2021）北流市不动产证明第0007955号】折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可于本案生效判决规定的履行期限届满之日起二年内，向本院申请执行。案件受理费2858元，减半收取计1429元（原告已预交），由被告张孔能、梁小惠负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者对方代表人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院。同时在上诉期限届满后七日内向玉林市中级人民法院预交上诉案件受理费2858元（开户银行：中国农业银行股份有限公司玉林城东支行，户名：广西壮族自治区玉林市中级人民法院，账号：20×××57）。逾期不交也不提出免交、缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。审 判 员 邓水金二〇二一年七月十六日法官助理 李良妹书 记 员 杜钟坤