重庆市渝北区人民法院民事判决书 （2021）渝0112民初16190号 原告：富登小额贷款（重庆）有限公司，住所地重庆北部新区金渝大道85号汉国中心A栋2501房，统一社会信用代码915000005656383438。法定代表人：Mark Lim Chen Kuo，董事长。委托诉讼代理人：申思，女，公司员工。被告：彭友素，女，1963年4月25日出生，汉族，住重庆市荣昌区。被告：贺春凤，女，1939年8月12日出生，汉族，住重庆市荣昌区。原告富登小额贷款（重庆）有限公司（以下简称富登小贷公司）与被告彭友素、贺春凤小额借款合同纠纷一案，本院于2021年4月21日受理后，依法由审判员郭建蓉独任审判，适用简易程序于2021年6月15日公开开庭进行了审理。原告富登小贷公司委托诉讼代理人申思到庭参加诉讼。被告彭友素、贺春凤经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告富登小贷公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告彭友素偿还原告贷款本金186 562.62元；2、判令被告彭友素偿还原告利息及罚息：从2021年3月16日起至贷款还清之日止，以      186 562.62元为基数，按照年利率24%计算，截至2021年3月23日利息罚息1840元；3、判令被告贺春凤对上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由二被告承担。事实与理由：2020年12月15日，原、被告签订《贷款合同》，约定原告向被告提供贷款20万元，被告贺春凤对上述债务承担连带清偿责任。合同签订后，原告按约发放贷款，但是被告未按约还款，构成违约。为维护原告合法权益，故提起诉讼。被告彭友素、贺春凤未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提交以下证据：申贷服务协议及《贷款合同》、数字签名验证报告、电子回单、中金电子认证服务许可证、中金支付业务许可证、银行卡校验交易明细、对账单。经审查，本院对上述证据予以确认。经审理，本院查明如下事实：2019年1月16日，原告（贷方、乙方）与被告彭友素（借方、甲方）签订《贷款合同》。该合同主要约定：1、贷款金额10万元，贷款期限共24个月，自2019年1月17日起至2021年1月16日止。2、贷款利息按月收取，贷款期内收取利息总金额18 005.12元，每期固定收取账户服务费200元，每月应还本金额详见本金归还提示表。贷款还款采取等额本息方式，第一期应归还本息及费用乙方将以手机短信形式通知甲方。其余每期应归还本息及费用为5116.88元。贷款审批手续费为0元，一次性收取。2019年1月17日，原告向被告彭友素发放贷款10万元，履行了放款义务。被告彭友素未按时足额还款构成违约。截至2019年11月13日，被告彭友素尚欠原告贷款本息共计67 372.15元。2019年11月12日，原告（贷方、乙方）与被告彭友素（借方、甲方）签订《贷款合同》。该合同主要约定：1、贷款金额20万元，甲方同意结清富登渝资服2019字第XX号项下剩余本金及应缴息费。甲方同意，乙方在发放本次贷款时，可以直接从本次贷款中扣除富登渝资服2019字第XX号项下甲方应偿还的剩余本金及应缴息费后，将差额部分拨付给甲方。乙方对甲方的差额拨款完成后，视为乙方已完全履行本贷款合同项下的放款及拨款责任。2、贷款期限共24个月，自2019年11月13日起至2021年11月13日止。3、贷款利息按月收取，贷款期内收取利息总金额50 891.68元，每期固定收取账户服务费0.00元，每月应还本金额详见本金归还提示表。贷款还款采取等额本息方式，第一期应归还本息及费用乙方将以手机短信形式通知甲方。其余每期应归还本息及费用为10 453.82元。贷款审批手续费为0元，一次性收取。2019年11月13日，扣除被告彭友素尚欠原告贷款本息     67 372.15元，原告实际向被告彭友素转款132 627.85元。之后，被告彭友素未按时足额还款构成违约。截至2020年12月15日，被告彭友素尚欠原告借款本息合计104 853.48元。2020年12月15日，原告（贷方、乙方）与被告彭友素（借方、甲方）、贺春凤（连带保证人、丙方）签订《贷款合同》。该合同主要约定：1、贷款金额20万元，甲方同意结清富登渝资服2019字第XX号项下剩余本金及应缴息费。甲方同意，乙方在发放本次贷款时，可以直接从本次贷款中扣除富登渝资服2019字第XX号项下甲方应偿还的剩余本金及应缴息费后，将差额部分拨付给甲方。乙方对甲方的差额拨款完成后，视为乙方已完全履行本贷款合同项下的放款及拨款责任。2、贷款期限共24个月，自2020年12月15日起至2022年12月15日止。3、贷款年利率12.74%。每月固定收取账户服务费0.00元，每月应还本金额详见本金归还提示表。贷款还款采取等额本息方式，第一期应归还本息及费用乙方将以手机短信形式通知甲方。其余每期应归还本息及费用为10 453.82元。贷款审批手续费为0元，一次性收取。4、乙方无法正常、及时从甲方账户扣款或扣款不足额的，为甲方违约或视为甲方违约。5、出现甲方违约或视为甲方违约情形时，乙方有权立即采取下述一项或几项救济措施：解除本合同及双方间其他贷款合同（如有），并有权以书面通知（包括但不限于短信、邮件、微信）的方式宣布全部贷款提前到期或即刻到期，且有权要求甲方、丙方立即偿还所欠全部债权本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款申请预审费、手续费等以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、公告费、送达费及抵押物处置相关费用等）。6、如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.2%乘以逾期的天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算。罚息最低按50元计算。7、丙方担保的主债权为本合同项下贷款本金及主债权的衍生利息、违约金、罚息及乙方为追索前述主债权而发生的实现债权所有费用，包括但不限于律师费、诉讼费、公告费、差旅费、送达费及抵押物处置相关费用等所有费用。保证为连带责任保证。保证期间自本合同签订生效之日起至本合同担保主债务履行期限届满之日起三年。2020年12月15日，扣除被告彭友素尚欠原告贷款本息    104 853.48元，原告实际向被告彭友素转款95 146.52元。之后，被告彭友素未按时足额还款构成违约。截至2021年4月14日，被告彭友素尚欠原告借款本金186 562.62元。本院认为，原告富登小贷公司与被告贺春凤、彭友素签订的三份《贷款合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效，各方应当按照约定全面履行自己的义务。原告按照约定履行放款义务后，被告彭友素未按时足额还本付息构成违约，应当承担返还借款等违约责任。根据原告举示的对账单，截至2021年4月14日，被告彭友素尚欠原告借款本金186 562.62元。经测算，被告彭友素在三份贷款合同中已支付的利息（含费用、罚息）未超过按照年利率24%计算的金额，根据规定，本院不予调整。之后的逾期利息，本院统一调整为自2021年4月15日至付清之日止，以尚欠贷款本金     186 562.62元基数，按年利率24%计算，对超出上述请求的部分，本院不予支持。被告贺春凤自愿为被告彭友素的上述欠款向原告提供连带保证担保，原告在保证期间内要求被告贺春凤承担连带清偿责任，本院予以支持。保证人承担保证责任后有权向债务人追偿。被告贺春凤、彭友素无正当理由拒不到庭应诉，应承担不举证、质证、辩论的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告彭友素于本判决生效后十日内支付原告富登小额贷款（重庆）有限公司贷款本金186 562.62元，并支付2021年4月15日至付清之日止，以尚欠贷款本金186 562.62元基数，按年利率24%计算的罚息；二、被告贺春凤对上述第一项债务承担连带清偿责任；三、驳回原告富登小额贷款（重庆）有限公司其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取计2034.03元，由被告彭友素、贺春凤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。    审  判  员    郭建蓉   二〇二一年六月三十日 法官助理    赵  瑞书  记  员    方  露  - 1 -