广东省肇庆市高要区人民法院民 事 判 决 书(2017)粤1204民初1949号原告:中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行,住所地广东省肇庆市高要区南岸南兴二路46号,统一社会信用代码91441283617868352P。负责人:梁美健,该行行长。委托诉讼代理人:温秀兰,该行客户经理。委托诉讼代理人:何之怀,该行客户经理。被告:李子文,男,1984年2月1日出生,汉族,住广东省肇庆市高要区,原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行与被告李子文信用卡纠纷一案,本院于2017年9月18日立案后,依法适用小额诉讼程序,后经审查发现,本案有不适宜用小额诉讼程序情形。本院于2017年10月20日裁定适用普通程序,并于2018年1月22日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行的委托诉讼代理人何之怀到庭参加诉讼,被告李子文经本院合法传呼无正当理由拒不到庭参加诉讼,本案现已审理终结。中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行向本院提出诉讼请求:1.请求法院判决被告立即还清原告信用卡透支款本金3883.78元、利息及相关费用911.76元（暂计至2017年9月6日）,本息及相关费用合计4795.54元。此后的利息按中国人民银行规定计算至付清透支款本金及利息之日止。2.因本案引起的一切诉讼费用由被告人承担。事实和理由:被告于2016月2日2日向原告申请领取信用卡,卡号62×××65,被告于2016年3月10日及之后使用该信用卡进行取现、消费等透支,被告应于2017年2月9日归还透支款项。但被告使用信用卡没有按申领信用卡章程还清透支全部本息及相关费用给原告。截至2017年9月6日,被告累计拖欠原告透支款本金3883.78元、利息及相关费用911.76元（暂计至2017年9月6日）,本息及相关费用合计4795.54元。虽经我行多次催收,被告仍拒不归还透支款本息及相关费用，被告的行为已经构成违约并严重损害了原告的合法权益。李子文没有到庭参加诉讼,亦没有提出答辩意见。此外,中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行在庭审后向本院提交更正说明“被告于2016年8月3日,向我行申领信用卡,并于2016年8月23日及之后进行取现、消费”。本院经审理认定事实如下：被告李子文于2016年8月3日向原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行递交《中国农业银行金穗粤通卡(信用卡)申请表》,该申请表载明“1.被告李子文身份基本信息和车辆信息;2.金穗粤通卡(信用卡)是同名主附卡(主卡与附卡为同一人);3.被告李子文亲笔书写:本人已阅读全部申请材料,充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息,愿意遵守领用合同(协议)的各项规则”。原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行收取了被告李子文递交的上述申请表后,经审查于2016年8月13日向被告李子文发放了卡号为62×××65信用卡,被告李子文在2016年8月23日开始使用并进行取现、消费。另查明,原、被告双方签订的领用合约主要约定:1.中国农业银行金穗信用卡（以下简称信用卡）是指持卡人可在授信额度内先交易后还款的信用支付工具,具有消费信贷、转账结算、存取现金等功能;2.利息与费用规定如下:对当期账单本期发生的除取现透支及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款）,持卡人在到期还款日之前（含）偿还全部应还款额的,则无需支付透支利息,享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇,免息还款期最长为56日；持卡人未能按期偿还全部应还款额的,不享受免息还款期待遇,不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息,未能按期偿还最低还款额的,应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金;持卡人申请并开通超授信额度用卡服务,且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的,还应就超额部分支付超限费;持卡人使用授信额度取现及转账的,不享受免息还款期待遇,透支金额从银行记账日起计息;以日利率万分之五计息,按月计收复利；3.发卡行可依据法律法规确定的收费项目、收费标准等收取费用。同时,双方签订的信用卡（贷记卡）章程也约定:贷记卡透支金额从银行记账日起计息,日利率为万分之五,按月计收复利并从持卡人账户中扣收。透支利率如有变动,按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行。中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行根据李子文的申请向其发出了一张上述的信用卡,并于2016年8月13日确认其开户,卡号为62×××65。李子文领用该信用卡后,自2016年8月23日起至2017年8月13日止均有使用该信用卡进行透支行为（刷卡消费和取现），其最后一次还款日期为2017年8月6日,金额为1000元。鉴于李子文未能及时依约按期足额还款,中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行分别于2017年4月1日、2017年7月5日通过挂号信的形式向李子文发出《中国农业银行金穗贷记卡催收通知书》,告知其结欠的透支本息金额,并告知其应于收到通知后马上归还,否则至实际还款日会有新的利息、费用产生等事项。经催收后,李子文仍未将结欠透支款本息归还给中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行。截至2017年9月6日,李子文累计拖欠中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行透支款本金3883.78元、利息及相关费用[违约金（含滞纳金）]911.76元,合计4795.54元。本院认为,本案系信用卡纠纷。李子文经本院合法传唤没有正当理由拒不到庭参加诉讼,本院依法对本案进行了缺席审理。李子文的缺席,视其放弃答辩、质证等相应诉讼权利,但不影响本院在查明事实基础上依法作出判决。李子文向中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行申请领用信用卡,其与中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行签订的领用合约约定了透支款利率、还款期限和还款方式等内容,并约定了允许利用中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行的信用卡进行透支消费和取现后再依约还本付息,双方签订的领用合约符合合同的构成要件,而且领用合约是双方真实的意思表示,应合法有效,故双方之间成立信用卡合同关系。在中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行向提供透支款项后,李子文未按约定向中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行偿还透支款本金、利息及相关费用,已构成违约,根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定，李子文应将其结欠的透支款本金、利息及相关费用付清给中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行并依约承担相应的违约责任,故对中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行要求李子文立即还清信用卡透支款本金、利息及相关费用的主张,本院予以支持。本案纠纷系李子文因违约所致,其对本案纠纷应负全责。故中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行请求李子文承担诉讼费用合理合法,本院予以支持。综上所述,依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告李子文应于本判决发生法律效力之日起十日内归还信用卡透支款本金3883.78元、利息及相关费用[违约金（含滞纳金）]911.76元（利息及相关费用暂计至2017年9月6日,此后的利息按中国人民银行的规定计算至还清透支款本息之日止）给原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元,由李子文被告负担。如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人或者代表人的人数提出副本,上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 长  刘义雄代理审判员  胡积民人民陪审员  张美沛二〇一八年二月二十八日书 记 员  夏伟军