广东省饶平县人民法院民 事 判 决 书（2021）粤5122民初115号原告：潮州农村商业银行股份有限公司，住所地潮州市。法定代表人：杜文,系该公司董事长。委托诉讼代理人：黄俊伟，系上述公司职工委托诉讼代理人：李志鹏，系上述公司职工。被告：刘根荣，男，1984年1月2日出生，汉族，住广东省饶平县。被告：饶平聚豪房地产开发实业有限公司，住所地饶平县。法定代表人：詹皇流。原告潮州农村商业银行股份有限公司（以下简称为潮州农商行）与被告刘根荣、饶平聚豪房地产开发实业有限公司（以下简称为饶平聚豪公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月24日立案后，适用普通程序公开开庭进行了审理，2020年8月27日本院作出（2020）粤5122民初290号民事判决。一审判决后，原告潮州农商行不服，提出上诉。2020年12月8日，潮州市中级人民法院作出（2020）粤51民终759号民事裁定，撤销本院（2020）粤5122民初290号民事判决，发回本院重审。本院于2021年1月25日立案后，依法另行组成合议庭，适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告潮州农商行的委托诉讼代理人黄俊伟、李志鹏到庭参加诉讼，被告刘根荣、饶平聚豪公司经本院送达开庭传票无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告潮州农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘根荣付还原告借款本金167772.88元及利息4150.1元（利息暂计至2019年12月20日止，2019年12月21日起至还款之日止按合同约定的逾期年利率7.35%另计），本息合计171922.98元；2.判决原告对被告刘根荣所提供抵押物即位于饶平县的财产（预登记号为：粤房他项预登饶平字第2200005730号）享有优先受偿权；3.判令被告饶平聚豪公司对被告刘根荣的上述债务承担连带清偿责任；4.诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年4月19日,饶平县农村信用合作联社营业部（以下简称为饶平联社营业部）与被告刘根荣、饶平聚豪公司签订《个人购房按揭贷款合同》。双方在合同中约定，刘根荣在饶平联社营业部借款180000元，用于购买位于饶平县的房产，借款期限为300个月，借款年利率为4.9%等内容。2016年4月15日，刘根荣出具《个人购房按揭贷款借款抵、质押人及共有人承诺书》，承诺其作为抵押人，是饶平县的财产的合法权属人，并认同该房产作为借款的担保等内容。2016年4月18日，刘根荣出具《保证书》，自愿将其购买的房屋，作为向原告借款180000元的抵押物，并保证在办妥《房地产权证》后，将证件交予饶平联社营业部作为抵押物，并共同办妥抵押登记手续。2016年4月25日，该抵押物进行了预告登记。在《个人购房按揭贷款合同》签订后，饶平联社营业部依约履行发放贷款义务。截至2019年12月21日止，刘根荣归还借款本金12227.12元及利息26877.78元，尚欠借款本金167772.88元及利息4150.1元,本息合计共171922.98元。现借款期限虽尚未届满，但刘根荣拖欠本金与利息的行为已构成违约。为了维护原告自身的合法权益，特向本院起诉，请求判如所请。被告刘根荣未到庭应诉、答辩,亦未向本院提交证据材料。被告饶平聚豪公司未到庭应诉、答辩,亦未向本院提交证据材料。原告潮州农商行围绕诉讼请求依法提交了证据,因被告刘根荣、饶平聚豪公司浩经本院合法传唤未到庭质证,亦未提交证据,本院经审理认定事实如下:一、抵押情况：1.2016年4月15日，刘根荣作为抵押人向饶平联社营业部出具一份《个人购房按揭贷款借款抵、质押人及共有人承诺书》，载明刘根荣是饶平县的财产抵押物的合法权属人，其承诺认同刘根荣向饶平联社营业部办理借款的一切行为，并同意为借款人提供抵押物作为该笔借款的担保，若借款人不能按时偿还借款本息时，同意该抵押物依法采取拍卖、抵债等法律强制措施实现债权等内容。2.2016年4月18日，被告刘根荣作为保证人向饶平联社营业部出具一份《保证书》，载明保证人自愿将购买的座落于饶平县的房屋，建筑面积89.41平方米作为向饶平联社营业部借款180000元的抵押物，因该房尚未办理房地产权证，特保证在办妥房地产权证后，将证件交予饶平联社营业部作为抵押物，并主动与开发商（售房单位）、贷款银行合作，共同办妥贷款抵押登记手续。3.《广东省房地产预告登记证明》（编号为粤房地预登饶平字第22××30）载明，预告登记权利人为饶平县农村信用合作联社，预告登记义务人为刘根荣，房屋坐落于饶平县，预告登记业务种类为预购商品房抵押权，预告登记依据合同号为10××72，登记时间为2016年4月25日，填发单位为饶平县住房和城乡建设局等内容。二、贷款情况：1.借款人（抵押人、购房人）刘根荣、贷款人（抵押权人）饶平联社营业部及保证人（售房人）饶平聚豪公司于2016年4月19日共同签订一份《个人购房按揭贷款合同》（编号为10××72）。该合同约定，借款金额180000元，借款用途为用于被告刘根荣购买位于饶平县的房产，借款期限为300个月，借款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率，利率实行一年一定，签订合同时确定的年利率为4.9%，借款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整的基准利率执行新的利率，贷款逾期的罚息利率为本合同确定的贷款利率水平上加收50%等内容。2016年4月26日，饶平联社营业部通过转账发放贷款180000元。现原告潮州农商行确认截至2019年12月20日，被告刘根荣尚欠贷款本金167772.88元及利息4150.1元。三、保证情况：《个人购房按揭贷款合同》中约定，为保证借款人切实履行合同，保证人自愿为借款人依合同所形成的债务提供不可撤销的连带责任保证担保。保证范围为合同项下借款人应承担的全部债务，包括但不限于全部借款本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和贷款人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。保证期间为合同生效之日起至合同项下借款人所购房产依法办妥房地产权证书并按贷款人的要求办妥及完善抵押登记手续之日起满两年止等内容。四、饶平联社营业部系饶平县农村信用合作联社下属机构。中国银保监会广东监管局于2019年6月21日作出粤银保监〔2019〕497号关于潮州农村商业银行股份有限公司开业的批复，饶平县农村信用合作联社解散，其债权债务、财产、劳动关系等均由潮州农村商业银行股份有限公司承继。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。饶平联社营业部与被告刘根荣、饶平聚豪公司所签订的《个人购房按揭贷款合同》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律及行政法规的强制性规定，应当认定合法有效。饶平联社营业部依约足额发放贷款后,被告刘根荣在借款期限内未按期归还借款本金及利息，其行为已构成违约,原告潮州农商行据此请求被告刘根荣偿还全部贷款本金及相应的利息，理据充分,本院予以支持。被告饶平聚豪公司作为被告刘根荣向饶平联社营业部借款的连带责任保证人,其应依约在保证范围内对被告刘根荣的上述全部债务承担连带清偿责任,其承担保证责任后有权向被告刘根荣追偿。关于原告潮州农商行主张对被告刘根荣名下位于饶平县房产享有优先受偿权的请求。本院认为，涉案房屋尚未办理不动产权登记，而抵押权是建立在不动产权基础上的一种他项权利。涉案预购商品房抵押权的预告登记仅能表明预告登记权利人享有在不动产具备转化为房屋抵押权登记条件时请求办理抵押权本登记的权利。故抵押权预告登记并非正式的抵押权登记，其效力亦不等同于抵押权登记。本院对原告潮州农商行请求对涉案房屋的享有优先受偿权主张，不予支持。被告刘根荣、饶平聚豪公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼,视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利,相应的诉讼风险由其自行承担。综上,依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第三十一条,《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定,判决如下:一、被告刘根荣应于本判决发生法律效力之日起十日内向偿还原告潮州农村商业银行股份有限公司贷款本金167772.88元及利息（截至2019年12月20日的尚欠利息4150.1元；自2019年12月20日起至实际给付之日止，以实际尚欠贷款本金为基数，按《个人购房按揭贷款合同》约定的罚息利率另计）；二、被告饶平聚豪房地产开发实业有限公司对被告刘根荣的上述债务承担连带保证责任,保证人承担保证责任后,有权向被告刘根荣追偿；三、驳回原告潮州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3738.46元，由被告刘根荣承担。被告刘根荣应于本判决发生法律效力之日起一个月内向本院缴纳。原告潮州农村商业银行股份有限公司预交的受理费3738.46元应予以退还。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省潮州市中级人民法院。审 判 长  李瑞晓人民陪审员  沈瑞展人民陪审员  郑旭阳二〇二一年七月二十三日书 记 员  李宋冰