湖南省东安县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1122民初1815号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司东安县支行，住所地湖南省永州市东安县白牙市镇八角街83号，统一社会信用代码914311226735824552。负责人：李旭朝，行长。委托诉讼代理人（特别授权）：兰海宾，男，汉族，1972年2月19日出生，住湖南省东安县。被告：李文涛，男，1996年11月20日出生，汉族，住湖南省永州市冷水滩区。被告：陈俊达，男，1988年2月15日出生，汉族，住湖南省冷水滩区。被告：文东梅，女，1975年9月13日出生，汉族，住湖南省永州市冷水滩区。被告：唐文龙，男，1975年12月1日出生，汉族，住湖南省永州市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东安县支行（以下简称邮政银行）与被告李文涛、陈俊达、文东梅、唐文龙金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月12日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行的委托诉讼代理人兰海宾，被告陈俊达、文东梅到庭参加了诉讼，被告李文涛、唐文龙经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行起诉时向本院提出诉讼请求：1.依法判决被告李文涛立即偿还借款本金17,252.44元、利息86.35元、罚息35.03元，共计17,373.82元（注：本金、利息及罚息计算按合同约定至债务全部清偿日止，现暂从2021年4月28日计算至2021年5月27日）；2.依法判令被告陈俊达、文东梅、唐文龙对该笔贷款的本金、利息及罚息承担连带赔偿责任。原告邮政银行在庭审过程中变更诉讼请求：1.依法判决被告李文涛立即偿还借款本金14,252.2元、利息89.33元、罚息442.36元，共计14,783.89元（注：本金、利息及罚息计算按合同约定至债务全部清偿日止，现暂从2021年4月28日计算至开庭之日即2021年7月28日）；2.依法判令被告陈俊达、文东梅、唐文龙对该笔贷款的本金、利息及罚息承担连带赔偿责任。事实和理由：2019年5月24日，被告李文涛因进货需要资金，与被告陈俊达、文东梅、唐文龙组成联保小组在原告处签订了《小额贷款联保协议书》编号：4301693821905802XXXX由被告陈俊达、文东梅、唐文龙提供连带责任担保，协议签订后原告与被告李文涛签订了《小额贷款额度借款合同》（合同编号为4301693821905802XXXX-1）。被告李文涛根据《小额贷款额度借款合同》填写《小额贷款额度借款支用申请单》，向原告借款150,000元，期限24个月，约定年利率12%，阶段性等额本息还款法，借款前6个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。2019年5月28日，原告依约贷款150，000元给被告李文涛履行了合同全部义务，自2021年4月28日起被告李文涛却没有按约履行还款义务并已跑路，李文涛的还贷能力欠缺。经多次电话催收至2021年5月27日欠原告本金17,252.44元、利息86.35元、罚息35.03元，欠款合计17,373.82元未归还。原告无奈只好找被告陈俊达、文东梅、唐文龙代还欠款，但三被告拒不按约履行还款义务，被告构成严重违约。故依据合同约定原告提前宣布贷款到期，要求被告提前清偿贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。原告为维护自身合法权益诉至法院，请求依法判处。被告陈俊达辩称，1.被告李文涛该笔贷款是原告违规发放的，联保人不承担联保责任。因为该笔贷款不是用于经营，2021年1月4日前被告李文涛无任何经营店铺，原告的违规操作造成，联保人重大风险；2.被告李文涛常年在外打工，无任何经营店铺，联保人联保前一直与被告李文涛的父亲和银行工作人员进行贷款的相关事宜沟通，原告明知被告李文涛没有任何经营的情况下违规发放贷款，由于原告违规发放贷款造成被告李文涛贷款逾期，损坏联保人的权益，联保人不承担联保责任。被告文东梅辩称，与被告陈俊达答辩意见一致。被告李文涛、唐文龙在法律规定的期限内未作答辩，亦未在本院指定的举证期限内提供证据。经审理查明：2019年5月24日，被告李文涛因进货需要资金，与被告陈俊达、文东梅、唐文龙成立联保小组在原告出签订了《小额贷款联保协议书》（编号：4301693821905802XXXX），约定：从2019年5月22日起至2021年5月22日，任一小组成员均可多次申请贷款，最高贷款本金余额不超过150,000元；本协议项下的贷款应由联保小组成员按照本人授信额度、各自使用，不得挪作他用，但是无论借款用于何种用途，均不影响联保小组成员承担连带保证责任；任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证等内容。同日，被告李文涛与原告签订一份《小额贷款额度借款合同》（合同编号为4301693821905802XXXX-1），约定：本合同项下授信额度金额为150,000元，存续期最长为48个月等内容。同日，被告李文涛向原告递交《小额贷款额度借款支用申请单》，向原告借款150,000元，期限24个月，约定正常年利率12%，逾期年利率15.6%，阶段性等额本息还款法，借款前6个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。同年5月28日，原告邮政银行依约将借款150,000元发放至被告李文涛账号为621799565001593XXXX的银行账户中。被告李文涛于2021年4月28日起未按合同约定还本付息，原告邮政银行多次催收，但被告李文涛仍未还本付息。截至2021年7月28日，被告李文涛下欠借款本金14,252.2元、利息89.33元、罚息442.36元，共计14,783.89元。原告邮政银行多次催收未果，遂诉至本院，请求依法判处。上述事实，有原告提交的《小额贷款额度借款合同》《小额贷款联保协议书》《小额贷款额度借款支用申请单》《小额贷款额度借款支用审批单》、个人贷款放款单、被告李文涛账号明细、个人贷款还款流水清单及原告和被告陈俊达、文东梅的陈述等证据在卷证实，本院予以确认。本院认为，原告邮政银行与被告李文涛签订的《小额贷款额度借款合同》，均系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的禁止性规定，本院依法确认为有效合同，双方当事人应全面履行合同约定的义务。原告依约履行了合同义务，但被告李文涛未按约定履行还款义务，被告李文涛的行为已构成违约，应依法承担违约责任。故原告邮政银行要求被告李文涛偿还借款本金及利息、罚息的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。原告邮政银行要求被告陈俊达、文东梅、唐文龙对本案债务承担清偿责任，由于被告陈俊达、文东梅、唐文龙与原告邮政银行签订《小额贷款联保协议书》，自愿为被告李文涛借款及应付利息、罚息等承担连带责任保证且尚在保证期限内，故原告邮政银行主张被告陈俊达、文东梅、唐文龙对被告李文涛的借款本金及利息、罚息承担连带清偿责任，于法有据，本院亦予以支持。被告陈俊达提出“原告向被告借款违规，被告李文涛长年在外工作，无经营任何店铺，且原告未告知联保人被告李文涛经营的状况，因此应免除联保人的责任”的抗辩意见，根据《小额贷款联保协议书》第七条7.4“本协议项下的贷款应由联保小组成员按照本人授信额度、各自使用，不得挪作他用，但是无论借款用于何种用途，均不影响联保小组成员承担连带保证责任”的约定，被告陈俊达抗辩意见理由不成立，本院不予采纳。被告李文涛、唐文龙经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李文涛偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东安县支行借款本金14,252.2元及利息、罚息（以14,252.2元为基数，自2021年7月29日起按合同约定的利率计算至债务清偿完毕之日止）；二、被告李文涛支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东安县支行2021年7月28日前下欠的利息89.33元、罚息442.36元；三、被告陈俊达、文东梅、唐文龙对上述债务承担连带清偿责任。上述款项限于本判决生效之日起三十日内一次性付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费234.34元，减半收取计117.17元，由被告李文涛、陈俊达、文东梅、唐文龙负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。审 判 员 胡先科二〇二一年七月二十八日法官助理 黄国玲书 记 员 蒋晓杰附相关法律条文：1.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。2.《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。3.《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。本案执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的从法律文书生效之日起计算。