北京市通州区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0112民初10187号原告：邱明艳，女，1969年2月2日出生，汉族，福建省泉州市中级人民法院审判辅助人员，住福建省泉州市丰泽区。被告：神州环球（北京）装饰工程有限公司，住所地北京市通州区。法定代表人：秦有喜，总经理。委托诉讼代理人：罗冬雪，北京市一法律师事务所律师。被告：北京经讯时代科技有限公司，住所地北京市朝阳区霄云路28号院2号楼701-2。法定代表人：凌祥。被告：银川产权交易中心（有限公司），住所地宁夏银川市金凤区阅海湾中央商务区万寿路142号西14层1415、1417室。法定代表人：史化宇，经理。委托诉讼代理人：金晶，宁夏兴业律师事务所律师。委托诉讼代理人：孔凡智，宁夏兴业律师事务所律师。被告：深圳中扶聚力商业保理有限公司，住所地广州省深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室（入驻深圳市前海商务秘书有限公司）。法定代表人：关淑兰，总经理。委托诉讼代理人：徐翠环，女，深圳中扶聚力商业保理有限公司员工。原告邱明艳与被告神州环球（北京）装饰工程有限公司（以下简称神州环球公司）、被告北京经讯时代科技有限公司（以下简称经讯时代公司）、被告银川产权交易中心（有限公司）（以下简称银川产权中心）、被告深圳中扶聚力商业保理有限公司（以下简称深圳中扶公司）借款合同纠纷一案，本院于2020年4月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。邱明艳，神州环球公司的委托诉讼代理人罗冬雪，银川产权中心的委托诉讼代理人孔凡智，深圳中扶公司的委托诉讼代理人徐翠环到庭参加诉讼，经讯时代公司经本院公告送达起诉书副本、开庭传票等诉讼材料，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邱明艳向本院提出诉讼请求：1.判令神州环球公司偿还邱明艳借款12万元并支付该借款自2019年7月26日起至实际还款之日止按年化收益率9%计算的逾期利息损失及违约金（以应付款金额12.9万元为基数，自逾期之日2020年4月25日起至实际付清之日止，按日0.05%计算）；2.深圳中扶公司对神州环球公司的上述付款义务承担连带保证责任；3.经讯时代公司、银川产权中心对神州环球公司的上述还款义务承担赔偿责任，即承担神州环球公司应偿还而未偿还邱明艳借款12万元本金损失及应支付而未支付的逾期利息（自2019年7月26日起至实际还款之日止按年化收益率9%计算）和违约金（以应付款金额12.9万元为基数，自逾期之日2020年4月25日起至实际付清之日止，按日0.05%计算）；4.经讯时代公司、神州环球公司、银川产权中心、深圳中扶公司共同承担邱明艳为实现债权及保证担保权利支出的住宿费、机票费、地铁及出租车费用共计7000元。5.本案诉讼费用由神州环球公司、经讯时代公司、银川产权中心、深圳中扶公司共同承担。事实与理由：2019年4月24日，邱明艳出资12万元通过网信APP手机客户端认购了网信尊享系列的“盈益A006209139”产品，也就是银川产权中心登记挂牌发行的编号为“盈益20190326010”产品，同时签订了《“盈益20190326010”产品认购协议》（以下简称“认购协议”），与该产品认购协议相配套的是《“盈益20190326010”产品说明书》（以下简称产品说明书）以及《“盈益20190326010”风险提示书》（以下简称《风险揭示书》）。认购协议约定，甲方（发行人）为神州环球公司；乙方（投资者）为邱明艳；丙方（平台方）为经讯时代公司；挂牌机构为银川产权中心；产品发行规模为15000000元；产品期限为12个月；产品到账日为乙方实际收到本产品本金及收益之日，一般是产品到期日后的1-3个工作日；产品预期年化收益率为9%；乙方认购金额为120000元；本金及预期收益支付方式为按月支付收益到期还本；发行资金用途为企业经营。《产品说明书》对合同担保情况约定：“担保方”为深圳中扶公司，在网信手机客户端平台发布“盈益A006209139”尊享产品的【投资详情】里的【保障方信息】也显示保障方式：第三方提供担保，保障方为深圳中扶公司并对担保方进行介绍。《产品说明书》：2、担保责任：担保方为产品发行人的到期还本付息义务和/或回购义务承担连带责任担保，承诺全额支付或补足本产品合格投资者实际取得的投资收益与预期收益之间的差额等。邱明艳认购该产品后，根据《认购协议》和《产品说明书》的约定，在2019年5月至6月共计2个月，邱明艳的网信账户均在这期间的每月24日准时收到平台发来的回款，共计1800元。直到2019年6月底7月初，网信因产品出现大面积逾期，资金链断裂，自此邱明艳投资在网信普惠及尊享所有产品均停止正常兑付。现邱明艳2019年4月24日认购的网信“盈益A006209139”尊享产品全部本息都已经过了最后的还款期限，该产品余下的从2019年7月24日至2020年4月24日共计十个月的收益9000元及本金120000元，神州环球公司至今未还，担保方深圳中扶公司也未按《产品说明书》的约定承担其担保责任。故邱明艳起诉至法院要求神州环球公司承担还款责任，深圳中扶公司承担担保责任。邱明艳认为作为网络借贷信息平台网信集团有限公司及其运营主体经讯时代公司对于本案纠纷的发生负有不可推卸的责任。该平台运营的网信尊享盈益系列产品使用的产品认购文件大部分采取的都是格式条款，在对平台发行人（借款人）的现状及存在的风险在《风险揭示书》及平台发布的【投资详情】里的【项目信息】揭示也只是寥寥数语，经讯时代公司怠于维护投资者的利益，不但对于足以影响投资人投资决策意愿的有关借款人提供的自身信息、资信情况等重要信息疏于严格地甄别及审核调查，而且对其已掌握的本案借款人和担保人在网信平台之前本息尚未结清的借款情况在平台发布“盈益20190326010”借款产品信息的同时也未向投资人尽及时的告知义务。直到平台发生了严重逾期违约情况后，才不得不披露逾期违约企业名单。经讯时代公司违反《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，而且根据监管部门要求P2P平台不得以任何形式对接交易所和商业保理等金融产品，2017年6月中国人民银行金融市场司、互联网金融风险专项整治工作组发布文件：“在2017年7月15日前，停止与各类交易场所合作开展涉嫌突破政策红线的违法违规业务的增量”，但经讯时代公司截止2019年7月前仍在违法违规对接交易所发行产品。故经讯时代公司应对邱明艳的损失承担赔偿责任。本案中，神州环球公司的“盈益20190326010”产品就是通过银川产权中心非公开发行的，且该项目发行规模远超《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定的数额，银川产权中心违反国家的政策性法规规定，把该项目交由网络借贷平台网信向投资者发行，又未尽借贷信息中介机构应承担的客观、真实、全面、及时的信息掌握和披露责任，及时提示风险，给认购该产品的投资者造成财产损失。银川产权中心所制作的《产品认购协议》、《产品说明书》、《风险揭示书》以及《合格投资者承诺》这些格式条款的产品认购文件，只字未提自身应负的责任，在实际操作中却又不尽审慎调查审核和筛选之义务，对涉及借款人及其关联方的基本信息未及时全面如实披露，银川产权中心在风控方面存在重大的违法违规问题，对邱明艳的投资损失负有不可推卸的直接责任，故银川产权中心所制作的《产品认购协议》、《产品说明书》、《风险揭示书》以及《合格投资者承诺》这些产品认购文件中有关银川产权中心自身免责的格式条款无效；银川产权中心应对邱明艳的损失承担赔偿责任。邱明艳为维护合法权益诉至法院。被告神州环球公司发表答辩意见称：一、对邱明艳通过银川产权中心认购盈益20190326010号产品的事实予以认可，对邱明艳主张的认购金额12万元予以认可；二、对邱明艳主张自2019年7月26日至实际还款之日止按年化收益率9%计算的逾期利息损失及自逾期之日起每日按照应付款金额的0.05%向邱明艳支付违约金，不予认可，该主张与合同约定不符；“盈益20190326010”《产品认购协议书》约定：“本产品收益期：本期产品收益起算日（含）至到期日（不含）的天数为本产品的收益期。甲方不可撤销的同意并承诺于本期产品到期日当日兑付在本协议项下发行成功的本产品本金及预期收益；甲方向乙方支付的本金及预期收益计算公式为：本金及预期收益=乙方认购金额+乙方认购金额×预期年化收益率（年化）×产品收益期（天数）÷360天；本产品到期日若甲方未按时履行兑付义务，视为甲方逾期。甲方除应支付兑付价款外，还应自逾期之日起按照应付款金额的0.05%向乙方支付违约金，直至应付款项全部清偿完毕之日。依据上述约定，在产品到期日，神州环球公司承担的是向邱明艳兑付本金及逾期收益的义务，按照上述计算公式计算为：本金及预期收益=12000+12000×9%×365÷360天=121095元。如到期未兑付，则自4月25日起，按照应付本金金额的0.05%向邱明艳支付违约金。依据约定，神州环球公司在产品到期日后，无需再向邱明艳支付预期收益，而是按照应付款的0.05%向邱明艳承担违约责任，但双方约定违约金的计算标准过高，神州环球公司认为应该调整为按年利率15.4%计算违约金，邱明艳的违约责任和逾期收益不能同时主张，故邱明艳的该项诉讼请求与合同约定不符。三、邱明艳主张的7000元的费用，无合同依据，不同意给付。被告深圳中扶公司发表答辩意见称：一、深圳中扶公司出具《担保函》没有经过深圳中扶公司董事会或者股东会、股东大会决议，《担保函》应为无效担保合同；二、中扶公司的经营范围包括：“从事担保业务（不含融资性担保业务及其他限制项目）”，上述经营范围非常明确：不含融资性担保业务，但在本案中，神州环球公司向邱明艳借款，明显属于融资性担保业务，这并不属于深圳中扶公司的营业范围，且深圳中扶公司的营业范围在任何工商信息网上均可查询，因此，该担保函超出深圳中扶公司的营业范围，邱明艳应对深圳中扶公司提供的上述担保是否已经过董事会决议或者股东会决议进行审查。邱明艳疏于审查，对因此造成的损失，应自行承担相应责任，故不同意邱明艳的诉讼请求。被告银川产权中心发表答辩意见称：一、银川产权中心与邱明艳之间不存在任何合同关系，不是本案适格的被告：1.邱明艳作为投资者，自愿认购发行人神州环球公司发行的本案定向融资计划产品，并与神州环球公司签署上述产品的《产品认购协议》；2.根据邱明艳诉状记载和提交的证据显示本案的法律关系为邱明艳认购神州环球公司发行的定向融资计划，二者为借款合同关系；因深圳中扶公司对神州环球公司发行的产品提供保证，二者为保证担保合同关系；邱明艳主张神州环球公司偿还款项、深圳中扶公司承担保证责任，故邱明艳诉讼的请求权是基于要求发行人、担保人等继续履行《产品认购协议》而产生，但继续履行的责任主体不包含无合同关系的银川产权中心。3.银川产权中心的营业范围即“为各类债券、私募债券、定向融资计划、理财产品等金融产品的发行、登记、托管、交易等提供服务”，为本案所涉定向融资计划进行登记挂牌服务，只负责对挂牌资料的完备性进行形式审查，与上述各主体之间并无权利义务约定，更无法律规定的相关义务和责任。二、邱明艳作为完全民事行为能力人，已承诺知晓神州环球公司及产品可能存在的各项风险，并自愿承担相应的后果。1、邱明艳在签订《产品认购协议》、《产品说明书》时，有关涉案产品可能出现的偿付风险、信用风险、财务风险等风险已对邱明艳进行了明确的提示和告知。邱明艳在明知上述风险的情况下自愿签订协议、支出款项，可见，邱明艳对上述文件记载的风险已明确认知且有能力承受；2、《产品认购协议》明确约定邱明艳确认银川产权中心不对本产品进行任何承诺或担保，不对本产品的投资价值及投资风险作出任何判断；《风险揭示书》约定，银川产权中心不对发行人的经营风险、偿债风险、诉讼风险以及产品的投资风险或收益等做出判断或保证；《产品说明书》声明：银川产权中心不对本公司的经营风险、偿债风险、诉讼风险以及定向融资计划产品的投资风险或收益等作出判断或保证；邱明艳在其签署的《合格投资者承诺》中，明确承诺银川产权中心不对本产品做出任何判断或保证。基于上述事实，邱明艳与神州环球公司、深圳中扶公司、经讯时代公司等均已就银川产权中心不承担任何责任和风险形成了充分、明确、有效的共同意思表示。综上，银川产权中心不是本案适格被告，亦无须对邱明艳本应承受的风险和相关被告本应承担的责任承担任何法律义务。综上，不同意邱明艳的诉讼请求。经讯时代公司未到庭，亦未发表答辩意见。经审理查明：经讯时代公司系网信APP的运营方。2019年4月24日，邱明艳在网信APP平台认购了12万元的“盈益20190326010”产品，该APP平台扣划了邱明艳账户内的12万元资金，并生成“盈益20190326010”产品电子认购协议。《认购协议》约定：甲方为神州环球公司，乙方（投资者）为邱明艳，丙方为经讯时代公司；甲方通过在银川产权交易中心（有限公司）挂牌登记并非公开发行“盈益20190326010”产品，并与丙方签订《“盈益20190326010”居间信息服务协议》，丙方以其运营的提供居间信息服务的网络平台（网址：www.ncfwx.com,手机APP）上发布本产品信息；产品期限12个月，产品收益起算日：以融资款项转入甲方账户之日作为收益起算日，具体详见各产品成立公告。本产品发行期内不计投资收益。本产品收益期：本期产品收益起算日（含）至到期日（不含）的天数为本产品的收益期。本产品到账日：乙方实际收到本产品本金及收益之日。预期年化收益率9%，乙方认购金额12万元，本金及预期收益支付方式为按月到期还本；发行资金用途为企业经营；本产品的合格投资者不得超过200名。甲方符合现行有关法律法规和银川产权中心相关规则中对本产品发行的要求。本产品相关的产品发行说明书将通过银川产权中心指定信息披露平台予以披露。乙方承诺具有投资本产品的独立分析能力和风险承受能力，符合现行有关法律法规和银川产权中心相关规则中对本产品合格投资者的要求，自愿认购本产品，自行享有本产品的全部收益及承担本产品的全部风险损失。乙方用于认购本产品的资金为其合法所有，资金来源合法，不违反法律、法规和国家有关主管部门的规定。乙方确认其已被告知并已充分了解和理解并接受《认购协议》、《产品说明书》以及《认购风险揭示书》的全部内容，充分理解相关权利、义务和投资本产品的所有风险，自愿依法承担本产品可能带来的财产损失和法律责任。本产品的任何关于收益率的表述均为预期收益，不代表投资者可能获得的实际收益，亦不构成银川产权中心对本产品的任何承诺或担保。乙方确认银川产权中心就本产品提供的各项服务，均不代表其对本产品的投资价值及投资风险作出任何判断。甲方不可撤销的同意并承诺于本产品到期日当日兑付在本协议项下发行成功的本产品本金及预期收益。甲方支付完毕本金及预期收益后，甲方的本产品兑付义务履行完毕；甲方向乙方支付的本金及预期收益计算公式为：本金及预期收益=乙方认购金额+乙方认购金额×预期年化收益率（年化）×产品收益期（天数）÷360天；即使定向融资计划因为任何事项发生权利瑕疵或权利消减、消亡等事项，甲方均不得以权利消减或消亡等任何理由主张无法履行和/或不履行兑付义务，甲方在此等情况下依然有义务无条件按照前述约定向乙方支付本金及预期收益；本协议与本产品《风险揭示书》、《产品说明书》等有关法律文件共同个构成一份完整且不可分割的产品认购文件。通过在线形式签约订立电子合同的，甲乙双方委托银川中心保管所有与本协议有关的交易文件及电子信息。甲乙双方同意并确认由银川产权中心提供的与本协议有关的交易文件及电子信息在无明显错误的情况下应作为本协议有关事项的终局证明；本产品到期日若甲方未按时履行兑付义务，视为甲方逾期。甲方除应支付兑付价款外，还应自逾期之日起按照应付款项金额的0.05%向乙方支付违约金，直至应付款项全部清偿完毕之日。“盈益20190326010”产品说明书载明：发行人为神州环球公司，挂牌机构为银川产权中心，挂牌是指金融资产和金融产品备案、登记和交易，担保方为深圳中扶公司，投资者为本定向融资计划产品的投资者，包括机构投资者和个人投资者。本产品指发行人拟非公开发行“盈益20190326010”产品，其发行总规模为人民币1500万元。本次发行：指本产品的非公开发行，合格投资者不得超过200名，产品期限不超过12个月，预期年化收益率9.000%，本金及预期收益支付方式为按月支付收益到期还本。担保责任：担保方为产品发行人的到期还本付息和/或回购义务承担连带责任担保，承诺全额支付或补足本产品合格投资者实际取得的投资收益与预期收益之间的差额等，具体以《认购协议》和/或《担保函》约定为准。凡欲认购本产品的投资者，请认真阅读本产品说明书及其有关信息披露文件，并进行独立投资判断。发行人应当在本产品挂牌登记后3个工作日内，披露本产品的《产品说明书》、《认购协议》、《风险揭示书》等文件，本产品信息披露应当在银川产权中心指定平台向投资者披露。经查，认购协议约定的产品已到期。2019年5月24日，邱明艳收到收益900元，2019年6月24日，邱明艳收到收益900元。神州环球公司至今未向邱明艳支付产品本金及其他预期收益；深圳中扶公司未履行保证义务。银川产权中心主张其作为定向融资计划的挂牌登记机构，不应当承担借贷行为的合同责任，为此其提交了《挂牌登记申请函》、《股东会决议》、《发行程序及募集资金用途合法合规声明》、《发行人承诺函》、《接受挂牌通知书》、《担保函》，该组证据显示：神州环球公司于2019年3月26日召开股东会决议表决通过关于神州环球公司在银川产权中心挂牌登记并非公开发行“盈益20190326010”产品及相关事宜，神州环球公司于2019年3月26日出具致银川产权中心的《对“盈益20190326010”产品发行程序及募集资金用途合法合规声明》及《定向融资计划挂牌登记申请函》，神州环球公司于2019年3月26日出具致“盈益20190326010”产品投资人的《发行人承诺函》，深圳中扶公司于2019年3月26日出具致银川产权中心的《担保函》，内容为深圳中扶公司出于真实意思表示为在银川产权中心挂牌登记并非公开发行神州环球公司定向融资计划名为“盈益20190326010”的产品提供不可撤销的连带责任保证担保，担保回购的范围包括但不限于产品本金、利息、补偿金、违约金、损害赔偿金、实现产品本息的一切费用，保证期间为神州环球公司应向本产品投资人履行兑付义务之日起两年。银川产权中心于2019年4月9日出具致神州环球公司的《接受挂牌通知书》。邱明艳对上述证据的真实性无异议。深圳中扶公司认可出具了上述担保函，表示深圳中扶公司的股东为关淑兰和关淑芬，但其不清楚深圳中扶公司为什么会出具上述担保函，也不清楚深圳中扶公司是否有董事会和公司章程中关于对外出具担保函的约定，深圳中扶公司表示因邱明艳未提供股东会或董事会签字的证据，故此担保函没有效力。另查，2017年6月30日，互联网金融风险专项整治工作组发布《关于对互联网平台与各类交易场所合作从事违法违规业务开展清理整顿的通知》，要求“在2017年7月15日前，互联网平台停止与各类交易场所合作开展涉嫌突破政策红线的违法违规业务的增量。互联网平台须积极配合各类交易场所，妥善化解存量违法违规业务”。经查，在2017年7月16日后，银川产权中心挂牌登记的多笔“盈益”系列定向融资产品在经讯时代公司运营的网信APP平台对外发布。再查，深圳中扶公司的一般经营项目是：保付代理（非银行融资类）；从事商业保理相关的咨询业务；从事担保业务（不含融资性担保业务及其他限制项目）；信用风险管理平台软件的技术开发与销售；投资咨询、经济信息咨询、商务信息咨询、企业管理咨询（以上均不含限制项目）；投资兴办实业（具体项目另行申报）；国内贸易（不含专营、专卖、专控商品）；经营进出口业务（法律、行政法规、国务院决定禁止的项目除外，限制的项目须取得许可后方可经营）（以上各项涉及法律、行政法规、国务院决定禁止的项目除外，限制的项目须取得许可后方可经营）。上述事实，有《产品说明书》、《认购协议》、银行流水、网页截图、《挂牌登记申请函》、《股东会决议》、《发行程序及募集资金用途合法合规声明》、《发行人承诺函》、《接受挂牌通知书》、《担保函》以及双方当事人陈述等证据在案佐证。本院认为：根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，经讯时代公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和举证质证的诉讼权利。根据已经查明的事实，从“盈益20190326010”《认购协议》和《产品说明书》的内容来看，邱明艳认购“盈益20190326010”产品金额12万元，产品预期年化收益率为9%，本金及预期收益支付方式为按月支付收益到期还本，神州环球公司作为发行人亦承诺按约定到期支付投资者本金及预期收益，故认购产品到期后，邱明艳既可全额收回投资本金，又可取得固定收益，其实际上并未承担该产品的投资风险。因此，邱明艳基于“盈益20190326010”《认购协议》认购“盈益20190326010”12万元，名为投资实为借贷，上述《认购协议》约定的兑付期间已届满，神州环球公司未依约还款，应承担相应违约责任。现邱明艳主张神州环球公司作为实际借款人向其偿还借款本金12万元的诉求，本院予以支持。关于利息，因《认购协议书》约定：“本产品收益期：本期产品收益起算日（含）至到期日（不含）的天数为本产品的收益期。甲方不可撤销的同意并承诺于本期产品到期日当日兑付在本协议项下发行成功的本产品本金及预期收益；甲方向乙方支付的本金及预期收益计算公式为：本金及预期收益=乙方认购金额+乙方认购金额×预期年化收益率（年化）×产品收益期（天数）÷360天；本产品到期日若甲方未按时履行兑付义务，视为甲方逾期。甲方除应支付兑付价款外，还应自逾期之日起按照应付款金额的0.05%向乙方支付违约金，直至应付款项全部清偿完毕之日。依据上述约定，在产品到期日，神州环球公司承担的是向邱明艳兑付本金及预期收益的义务，按照上述计算公式计算，预期收益为：120000×9%×365÷360天=10950元。扣减邱明艳已收到的收益1800元，神州环球公司应给付邱明艳利息金额为9150元；关于邱明艳主张计算至实际付清之日止的利息的诉讼请求，本院不予支持；现借款期限已经届满，神州环球公司未能支付借款期限内的利息及借款本金，给邱明艳造成利息损失，故邱明艳有权要求神州环球公司给付逾期付款违约金，但应以未偿还借款本金12万元为基数；对于逾期付款违约金的起止日期，应以2020年4月25日开始计算至实际付清之日止，对于逾期付款违约金的计算标准，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年6月23日最高人民法院审判委员会通过）第三十条规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。邱明艳主张按照“认购协议中约定的每日0.05%计算”，该约定符合上述规定，本院予以支持。经讯时代公司作为网络贷款平台提供方，违反金融监管部门对网贷平台的监管规定，在2017年7月16日后仍继续与交易场所合作开展违法违规业务，在其网贷平台上违规发布投资产品，其对于邱明艳的损失亦存在重大过错，应当承担相应赔偿责任。故对邱明艳主张经讯时代公司对神州环球公司的上述还款义务应给付而未给付部分承担赔偿责任的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国公司法》第十六条第一款规定，公司向其他企业投资或者为他人提供担保，依照公司章程的规定，由董事会或者股东会、股东大会决议；深圳中扶公司作为“盈益20190326010”产品担保人出具相应的《担保函》，承诺对上述产品的投资本息以及违约金等费用承担连带保证责任，虽邱明艳未提供证据证明其对深圳中扶公司提供的上述担保的董事会决议或者股东会决议进行了审查，但考虑到深圳中扶公司系以为他人提供担保为主营业务的公司，且按照银川产权中心已向投资者披露了产品说明书，故本院认为邱明艳作为投资者已经尽到了审慎义务，该担保合同应属有效，现对邱明艳要求深圳中扶公司为神州环球公司上述借款本金、利息、违约金承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持；关于邱明艳要求银川产权中心共同承担还款责任一节，银川产权中心仅系该笔借贷产品的挂牌登记方，并非涉案借款合同的相对方，且《认购协议》和《产品说明书》均明确银川产权中心不对发行人的经营风险、偿债风险、诉讼风险以及产品的投资风险或收益等做出判断或保证，故邱明艳要求银川产权中心共同承担还款责任的诉讼请求，本院不予支持。关于邱明艳主张经讯时代公司、神州环球公司、银川产权中心、深圳中扶公司共同承担其为实现债权及保证担保权利支出的住宿费、机票费、地铁及出租车费用共计7000元的诉讼请求，于法无据，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年6月23日最高人民法院审判委员会通过）第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告神州环球（北京）装饰工程有限公司偿还原告邱明艳本金12万元、截至2020年4月24日止的利息9150元及违约金（以12万元为基数，自2020年4月25日起至实际付清之日止，按日0.05%计算），于本判决生效之日起7日内给付；二、被告深圳中扶聚力商业保理有限公司对本判决第一项确定的债务向原告邱明艳承担连带保证责任；三、被告北京经讯时代科技有限公司对本判决第一项确定的债务中应给付未给付部分向原告邱明艳承担赔偿责任；四、驳回原告邱明艳的其他诉讼请求。如被告神州环球（北京）装饰工程有限公司、被告北京经讯时代科技有限公司、被告深圳中扶聚力商业保理有限公司未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。公告费（以公告费票据为准），由被告神州环球（北京）装饰工程有限公司、被告北京经讯时代科技有限公司、被告深圳中扶聚力商业保理有限公司共同负担，于本判决生效之日起7日内交纳。案件受理费1350元，由被告神州环球（北京）装饰工程有限公司、被告北京经讯时代科技有限公司、被告深圳中扶聚力商业保理有限公司共同负担，于本判决生效之日起7日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳相应上诉案件受理费，上诉于北京市第三中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审判员 张 博二〇二一年七月五日书记员 孙桂祖