贵州省兴义市人民法院民 事 判 决 书（2021）黔2301民初5129号原告：易成林，男，1966年12月8日出生，住贵州省兴义市。被告：张剑，男，汉族，1986年3月12日生，住兴义市。被告：何美全，男，1965年7月4日出生，住贵州省兴义市。原告易成林与被告张剑、何美全民间借贷纠纷一案，本院2021年4月22日立案受理后，依法由审判员李海适用简易程序独任审判，于同年5月28日公开开庭进行了审理。原告易成林、被告张剑到庭参加诉讼，被告何美全经本院合法传唤，无正当理拒不到庭。本案现已审理终结。原告易成林向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判决被告张剑支付向原告借款的本金100000元，并自2019年9月1日起以100000为基数每月1.2%的利息计算至借款全部偿清之日止。2、被告何美全对以上诉款项应承担担保责任。3、本案诉讼费用由被告全部承担。事实及理由：2018年7月1日，被告因资金周转困难向原告借款，经双方共同协商，原告出借100000元给被告，被告便在当日写下借条由另一被告何美全作为担保承诺每月按3%的利息计算给原告，借款给被告后，被告共计支付了13个月的利息40000元给原告后便不愿再支付原告利息，也拒绝归还本金。后找到担保人催要担保人也不愿归还。虽被告当时承诺每月按3%的利息支付给原告，现原告只要求被告按1.2%的利息支付给自己，故请求人民法院依法判决被告支付向原告借款的本金100000元，并自2019年9月1日起以100000元为基数每月按1.2%的利息计算至借款全部偿清之日止。被告张剑辩称，一、被答辩人所诉不是事实，请求人民法院依法不予采信。本案中，被答辩人出借款项是向银行贷款后，转贷给答辩人的。根据相关法律规定，被答辩人与答辩人之间的借款合同依法应当认定为无效。由于借款合同无效，利息就依法不应当得到支持，答辩人支付的款项应当依法从借款本金中给予扣减；二、答辩人、何美全向被答辩人借款后，陆续偿还了借款本金40000元，由于答辩人、何美全与被答辩人之间的借款合同取消，因此，答辩人偿还的40000元，应当从借款本金中给予扣减。综上所述，被答辩人向答辩人、何美全出借的借款系其从银行贷款户，转借给答辩人的，因此，双方的借款合同无效，被答辩人主张的利息依法不应当得到支持，答辩人偿还的40000元应当从本金中扣减。因此，为维护张剑的合法权益，请求人民法院依法公正判决。被告何美全经本院合法传唤无故未到庭参与诉讼也未向本庭提交书面答辩状，视为其对自己答辩权利的放弃。本院经审理认定法律事实如下：2018年7月1日，张剑向易成林借款，并向易成林出具《借条》一份，《借条》载明：“今借到易成林现金100000.00元整，月利息3%（大写：十万元整，月利息3%）借期为6个月。用房子做为抵押。”借款人张剑签字并捺印，担保人何美全签字并捺印。双方未约定保证方式和保证期间。借款后，张剑分别于2019年1月10日、2020年1月15日、2021年1月22日、2020年5月31日偿还易成林20000元、5000元、5000元、10000元，共计偿还人民币40000元，此后未再还本付息，故易成林起诉至法院。另查明，易成林于2018年7月1日前至今，在各商业银行中均无贷款记录。上述法律事实，有原告易成林及被告张剑的当庭陈述，原告易成林提交的原告《居民身份证》复印件一份一页、《个人信用报告》一份七页、《借条》原件一份一页、《银行转账凭证》复印件一份一页，被告张剑提交的《银行的电子回单》打印件一份四页等在卷为据，本院予以认定。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，被告张剑向原告易成林借款，有其向原告出具的《借条》在卷为据，《借条》由张剑亲笔签名、捺印，所载明内容系双方真实意思表示，且不违反法律规定，故，原、被告之间的债权债务关系成立，被告应履行还款义务。被告张剑辩称，原告系从银行贷款后转借给他，该借款合同无效，但经本院审查后，原告在借款前后均无向银行贷款的记录，故对被告的辩解理由，本院不予采信，原、被告之间的借款合同合法有效。关于被告张剑已偿还款项的认定，被告张剑在庭审中辩称其已偿还的40000元系本金，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条：“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。”的规定，针对被告已偿还的40000元，因原、被告双方签订《借条》时并未约定还款顺序，且被告还款时亦未载明还款金额系本金还是利息，被告辩称该笔款项系本金，其未提交相关证据证明其与易成林已达成该40000是偿还借款本金的合意，应由其自行承担举证不能的不利后果，故被告张剑借款后偿还的40000元应先用于支付尚欠利息，超出利息部分用于折抵本金。关于本案本金及利息的计算，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）第三十一条：“本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。”及第二十八条“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；”的规定，本案中，双方于2018年7月1日签订借款合同，《借条》中明确约定借期内月利率3%，借款时间6个月。双方的民间借贷合同成立于2020年8月20日之前，故对双方对利息及逾期利息的计算应适用《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年版）第二十六条：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”的规定，本案中，原、被告双方在借款合同中约定月利率为3%，对于已支付的款项，具体计算如下：（1）被告张剑于2019年1月10还款20000元，此时对于已支付的利息应以借款本金100000元为基数，自2018年7月1日按月利率3%进行计算，截至2019年1月10日，利息应为100000元＊（3%/30天）＊193天=19300元，20000元扣减已支付利息19300元后，剩余700元用于抵偿本案借款本金，故截至2019年1月10日，本案借款本金应为100000元-700元=99300元；（2）被告张剑于2020年1月15日偿还原告5000元。自2019年1月11起至2020年1月15日止，利息应以借款本金99300元为基数计算，99300＊（3%/30天）＊369天=36641.7元，故该5000元应优先用于支付利息，折合天数计算，该笔利息实际支付至2019年3月2日；（3）被告张剑于2020年1月22日偿还原告5000元。自2019年3月3日至2020年1月22日，利息应为99300＊（3%/30天）＊325天=32272.5元，故该5000元应优先用于支付利息，折合天数计算，该笔利息实际支付至2019年4月22日；（4）被告张剑于2020年5月31日前偿还原告共计15000元。自2019年4月23日起至2020年5月31日，利息应为99300＊（3%/30天）＊404天=40117.2元，故该15000元应优先用于支付利息，折合天数计算，本案利息已实际支付至2019年9月21日，故逾期利息起算时间应为2019年9月22日。本案中，原告主张按月利率1.2%计算至借款全部清偿之日止，截止2020年8月19日，月利率1.2%未超过年利率24%，于法有据，本院予以支持；另，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）第二十五条第一款“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。”之规定，自2020年8月20日起，该主张逾期利息的计算标准亦未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，故对原告的该项主张，本院予以支持。本案逾期利息应自2019年9月21日起，以借款本金99300元为基数，按月利率1.2%计付。关于担保人何美全的担保责任，原告在庭审中自愿放弃对被告何美全的诉讼请求，其放弃的行为系在法律允许的范围内对自身民事权利的自行处分，本院予以支持。何美全经本院合法传唤无故未到庭参与诉讼也未向本庭提交书面答辩状，视为其对自己答辩权利的放弃。被告未到庭，不影响本案依据现有证据依法缺席判决。据此，根据现有证据，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年版）第二十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）第二十五条第一款、第二十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、由张剑于本判决生效之日起十日内偿还易成林借款本金99300元及逾期利息（逾期利息以借款本金99300元为基数，自2019年9月22日起至借款本金清偿完毕之日止按月利率1.2%计算）；二、驳回易成林其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2300元，减半收取1150元，由张剑负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。逾期不上诉，本判决即发生法律效力。审 判 员 李   海二〇二一年七月九日法官助理 李   琳书 记 员 朱艳（代）