重庆市秀山土家族苗族自治县人民法院重庆市秀山土家族苗族自治县人民法院民事判决书                     (2021)渝0241民初1955号 原告：重庆农村商业银行股份有限公司秀山支行，住所地重庆市秀山土家族苗族自治县渝秀大道十字街，统一社会信用代码91500241747477392J。负责人：周永宏，系该行行长。委托诉讼代理人：周道，系该行职工。委托诉讼代理人：周海龙，系该行职工。    被告：石燕，女，1971年6月18日出生，苗族，住重庆市秀山土家族苗族自治县。委托诉讼代理人：黄海华，重庆市秀山县城关法律服务所法律工作者。原告重庆农村商业银行股份有限公司秀山支行（以下简称重庆农村商业银行秀山支行）与被告石燕金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告重庆农村商业银行秀山支行的委托诉讼代理人周海龙、被告石燕的委托诉讼代理人黄海华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告重庆农村商业银行秀山支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告对刘远彪截止2021年4月20日所欠的206330.37元，及以20万元为基数，从2021年4月21日至清偿之日止的利息承担连带清偿责任。2、本案诉讼费用由被告承担。庭审中，原告将诉讼请求明确为贷款本金20万元，截止至2021年4月20日的利息6330.37元；以20万元为基数，按照年利率9%，从2021年4月21日起计算至清偿之日止的利息及复利（复利的计算方式为以逾期利息为基数，按照年利率9%计算至款项结清为止）。事实和理由：刘远彪于2020年4月10日在原告个贷一中心贷款20万元，期限1年，到期日为2021年4月9日，约定年利率6%，在贷款期内，该利率保持不变。逾期利率按照贷款期内利率上浮50%计收逾期利息，利率逾期按照合同约定相应罚息利率计收复利。该笔贷款已于2020年11月21日逾期，截止2021年4月20日，尚欠本金20万元、利息6330.37元。该笔贷款产生于石燕与刘远彪夫妻关系存续期间，被告石燕知晓该笔贷款的情况，并在借款申请书上签字，理当承担连带保证责任，并履行还款义务。贷款逾期后，经原告多次催收，被告及刘远彪均未履行还款义务。为了维护原告的合法权益，特诉至法院，请求法院支持原告的诉讼请求。被告石燕答辩称，1、原被告之间并没有形成借款或贷款合同法律关系，被告不应当对该笔贷款承担偿还责任。2、原被告之间也没有形成担保合同关系，不应当承担连带清偿责任。3、该笔贷款并未用于被告和刘远彪夫妻关系存续期间的家庭支出，被告不应当承担偿还责任。4、原告主张的复利没有诉请，原告的诉请是以20万元为基数计算利息，复利不应当得到支持。综上，原被告之间没有合同关系，被告不是合同相对方，没有偿还义务，应驳回原告的诉讼请求。经审理查明：2020年4月1日，刘远彪与被告石燕在原告重庆农村商业银行秀山支行填写《重庆农村商业银行个人贷款申请及资料提供表》，申请在原告处贷款20万元，用于家庭消费。上述个人贷款申请及资料提供表“借款人及配偶申明”载明：1、以上申请人及其所附资料所填内容为本人及配偶所填，且完全属实。如资料失实或虚假，本人及配偶愿承担相应法律责任。2、本人及配偶承认以此申请表作为向贷款人借款的依据，报送的资料复印件可留存贷款人作备查凭证。3、申请人及配偶授权申请人代表本人作为以上贷款的借款人，同贷款人办理与贷款相关的一切手续，包括签订借款主从合同、公证、保险、出具委托书、归还贷款等，由此产生的债务由申请人及配偶承担连带清偿责任。授权时间从本申请表签订之日起到以上贷款本息还清之日止。以上授权不可撤销，在此期间被授权人可以转授权。4、本人及配偶授权贷款人无需事先通知本人，即可在合同约定扣款期从合同约定授权还贷账户内代扣款项用以分期偿还借款本息，该授权还贷账户挂失、转存、更改后，本授权同样适用于转存后或更改后的账户。5、本人及配偶无条件承诺并授权贷款人在本人违约或无力归还贷款时可以采取法院强制执行、拍卖等形式处置抵（质）押物以清偿此笔贷款，本人及配偶和其他抵（质）押物关系人均不以此为由对抗执行。6、本人及配偶同意贷款人利用本申请表的所提供的联系方式发送还款提醒和催收通知，对于联系方式改变的，以变更后的联系方式为准。刘远彪在申请人一栏签字确认，被告石燕在申请人配偶一栏签字确认。2020年4月8日，原告重庆农村商业银行秀山支行（甲方）与刘远彪（乙方）签订《个人最高额循环贷款合同》，约定甲方向乙方提供信用贷款，贷款额度20万元，对逾期贷款，从逾期之日之日起，按罚息利率计收罚息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息和罚息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款本息的罚息利率为在贷款利率上加收50%。2020年4月10日，原告重庆农村商业银行秀山支行与刘远彪签订借款借据，约定贷款金额20万元，贷款日期2020年4月10日至2021年4月9日，年利率6%，并向刘远彪支付了贷款20万元。2021年2月1日，原告重庆农村商业银行秀山支行以刘远彪为被告起诉至本院，要求其偿还20万元贷款本金及相应利息，直至贷款本息还清为止，利息计算方式为，期限以内，2020年4月10日至2020年11月21日，贷款利率以6%计算；期限以外，2020年11月21日至贷款本息结清为止，贷款本金逾期利率按贷款期内利率上浮50%计收逾期利息，利息逾期按合同约定为准。2021年3月24日，原告重庆农村商业银行秀山支行与刘远彪在本院主持下，达成调解协议，本院出具了（2021）渝0241民初430号民事调解书，调解主文如下：一、被告刘远彪在2021年4月8日前偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司秀山支行贷款本金20万元及利息（利息的计算方式：以20万元为基数，按照年利率6%，从2020年10月21日计算至2020年11月20日；以20万元为基数，按照年利率9%，从2020年11月21日起计算至款项还清之日止）。二、原告重庆农村商业银行股份有限公司秀山支行自愿放弃其他诉讼请求。另查明，石燕与刘远彪于2016年5月18日登记结婚。2020年9月8日，经本院主持调解，石燕和刘远彪达成调解协议，本院出具（2020）渝0241民初2809号民事调解书，调解主文如下：一、原告石燕提出离婚，被告刘远彪同意与其离婚；二、婚后共同债务：欠重庆农村商业银行股份有限公司秀山支行的贷款20万元及利息由被告刘远彪偿还。以上事实有《重庆农村商业银行个人贷款申请及资料提供表》、《个人最高额循环贷款合同》、借款借据、结婚证、民事起诉状、民事调解书及原被告的陈述等在卷佐证，足以认定。本院认为，被告石燕于2020年4月1日与刘远彪在原告重庆农村商业银行秀山支行填写了《重庆农村商业银行个人贷款申请及资料提供表》，申请在原告处贷款20万元，用于家庭消费。该“借款人及配偶申明”明确载明，申请人及配偶授权申请人代表本人作为以上贷款的借款人，同贷款人办理与贷款相关的一切手续，包括签订借款主从合同、公证、保险、出具委托书、归还贷款等，由此产生的债务由申请人及配偶承担连带清偿责任，被告石燕在上述个人贷款申请及资料提供表“借款人及配偶申明”的申请人配偶一栏签字确认。在签署上述个人贷款申请及资料提供表后，原告重庆农村商业银行秀山支行与刘远彪于2020年4月8日签订了《个人最高额循环贷款合同》。该贷款合同系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规效力性强制性规定，合法有效，对双方均具有拘束力，双方应按照合同约定行使权利，履行义务。合同签订后，双方于2020年4月10日签订借款借据，原告重庆农村商业银行秀山支行按约向刘远彪发放了贷款，履行了支付贷款的义务。因刘远彪未能按照约定履行还款义务，原告重庆农村商业银行秀山支行以刘远彪为被告起诉至本院，要求其偿还20万元贷款本金及相应利息，双方于2021年3月24日达成了调解协议，明确了欠付的贷款本金及利息。根据“借款人及配偶申明”约定的内容，刘远彪在原告重庆农村商业银行秀山支行的贷款应系刘远彪与被告石燕的夫妻共同债务。虽然被告石燕与刘远彪于2020年9月8日在本院主持调解下达成婚后共同债务欠重庆农村商业银行股份有限公司秀山支行的贷款20万元及利息由刘远彪偿还的协议，但该协议系石燕与刘远彪双方对债务承担的内部约定，无法产生对抗债权人的效力。原告重庆农村商业银行秀山支行与刘远彪于2021年3月24日达成的调解协议，明确刘远彪需偿还原告贷款本金20万元及利息（利息的计算方式：以20万元为基数，按照年利率6%，从2020年10月21日计算至2020年11月20日；以20万元为基数，按照年利率9%，从2020年11月21日起计算至款项还清之日止）。结合双方签订的贷款合同及借款借据的约定，双方调解协议的内容并未超出刘远彪应当承担责任的范围。因此，被告石燕应对上述债务承担连带清偿责任。对原告主张的复利，原告在其与刘远彪金融借款合同纠纷一案中自愿放弃其他诉讼请求，故原告在本案中要求被告石燕支付复利的请求，本院碍难支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条、第一百七十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用共和国民事诉讼法>的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告石燕于本判决生效后十日对刘远彪欠付原告重庆农村商业银行股份有限公司秀山支行的贷款本金20万元及利息（利息的计算方式：以20万元为基数，按照年利率6%，从2020年10月21日计算至2020年11月20日；以20万元为基数，按照年利率9%，从2020年11月21日起计算至款项还清之日止）承担连带支付责任。二、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司秀山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4394元，减半收取2197元，由被告石燕负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。                  审 判 员  李文雯   二〇二一年七月二十七日  书 记 员  侯  峰   - 1 -