贵州省兴义市人民法院民 事 判 决 书（2020）黔2301民初11469号原告：中国工商银行股份有限公司兴义分行，住所地:贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市瑞金北路7号,统一社会信用代码：91522300215280329F。负责人：龙梅，系该分行行长。委托诉讼代理人：刘和祥，贵州心达律师事务所律师，特别授权代理。被告：代青扩，男，1991年8月31日生，汉族，贵州省贵阳市人，户籍地:贵州省贵阳市南明区。原告中国工商银行股份有限公司兴义分行（以下简称“工行兴义分行”）与被告代青扩信用卡纠纷一案。本院于2020年11月6日立案后，依法适用简易程序，因代青扩除公告送达方式以外的送达方式不能向代青扩送达庭前文书，本案转为普通程序并公开开庭进行审理，工行兴义分行委托诉讼代理人刘和祥到庭参加诉讼，被告代青扩经本院在2021年4月10日《黔西南日报》第4版进行公告传唤后无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。工行兴义分行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判令被告代青扩立即偿还原告信用卡（卡号：62×××08）所欠透支本金：24131.52元，截至2020年4月1日利息555.89元，违约金910.11元，合计：25597.52元，并按工商银行牡丹信用卡章程及信用卡领用合约之规定计付2020年4月2日起至本息全部付清之日止的利息和违约金；2.请求人民法院依法判令被告代青扩立即偿还原告信用卡（卡号：62×××14）所欠透支本金：74362.4元，截至2020年4月1日利息8602.25元，违约金2000元，合计：84964.65元，并按工商银行牡丹信用卡章程及信用卡领用合约之规定计付2020年4月2日起至本息全部付清之日止的利息和违约金；3.判决被告赔偿原告因诉讼催收产生的律师费3317元；4.本案诉讼费、保全费、公告费等由被告承担。事实及理由：2017年4月11日，被告向原告申领中国工商银行牡丹信用卡，卡号为：62×××08。被告领取到该卡后，屡次透支信用卡消费，其后经原告多次催要，被告仅归还了部分本息，截止到2020年4月1日，被告尚欠原告该信用卡透支本金24131.52元及相应的透支利息、违约金未付。2019年1月29日，被告代青扩向原告申请办理分期信用卡，卡号为：62×××14，被告启用该卡后，屡次透支信用卡消费，截至2020年4月1日，被告尚欠该卡本金74362.40元及相应的透支利息、违约金未付。根据工商银行牡丹信用卡章程及信用卡领用合约规定，若被告不按规定还款，则应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息，按最低还款额未还部分的5%计收违约金，每期最高500元人民币。因被告逾期偿还的信用卡透支本金及利息。原告经多次催收，被告拒不履行还款义务，为了维护原告的合法利益。故此工行兴义分行诉至人民法院，请求判如所诉。代青扩经本院合法传唤未到庭，亦未以其他方式向本院提交答辩意见。工行兴义分行紧紧围绕其诉讼请求依法提交了代青扩身份证、《工银信用卡申请表（个人卡）》、《信用卡网络申请书》、信用卡启用凭证、《牡丹信用卡领用合约（个人版）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《信用卡消费明细》、《信用卡逾期台账》、《催收记录》、委托代理合同及附件《代理案件清单》复印件各一份。代青扩经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未以其他方式向本院提交答辩意见、举证和质证，视为其对自己依法享有的前述民事权利的放弃，经审查，工行兴义分行所举的前述证据能够相互印证，本院予以采信。故此，依据工行兴义分行的当庭陈述及前述证据的认证，本院认定如下法律事实：2017年4月11日，被告代青扩向原告申请办理工银信用卡，被告在申请表下方书写：本人已阅读全部申请资料，充分了解并知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守该领用合同（协议）的各项规则，2017年5月4日被告获得了原告向其发放的62×××08信用卡，并使用该信用卡进行消费。2019年1月29日被告又向原告申领信用卡，并在申请书下方书写：本人已阅读全部申请资料，充分了解并知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守该领用合约（协议）的各项规则，并领取了中国工商银行兴义分行向其发放的信用卡卡号为62×××14，并于2019年1月29日开始使用该卡进行消费。根据中国工商银行牡丹信用卡章程及信用卡领用合约约定，对于贷记卡，除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日之间的时间段为免息还款期。使用信用额度取现及转账的不享有免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。若借款人按照最低还款额还款的，只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日的透支利息；未能按期偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%计收违约金，每期最高500元人民币。代青扩申领信用卡后，在使用过程中后未按照中国工商银行牡丹信用卡章程及信用卡领用合约的约定按期归还透支本金和利息、违约金。截止至2020年4月1日，代青扩尚欠：1.工行兴义分行62×××08号信用卡的透支本金24131.52元及相应利息、违约金未付；2.62×××14信用卡的透支本金74362.40元及相应利息、违约金未付。本院认为，代青扩向工行兴义分行申请领取信用卡，获工行兴义分行批准并向其发放中国工商银行牡丹信用卡，双方形成金融借款合同关系，该合同是双方真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，依法成立并生效，双方应遵行并恪守《信用卡领用合约》及其相关附件约束，应按照合同约定全面履行义务。但代青扩在使用信用卡过程中，未按照双方约定按期足额偿还相应款项，其行为构成违约。工行兴义分行请求判令代青扩偿还借款本息及违约金于法有据，应予支持。本案中，工行兴义分行在诉讼中一并主张逾期利息和违约金符合法律规定，但按照双方《信用卡领用合约》中对利息、违约金的约定，在特定条件下二者相加可能超过借贷年利率24%的司法保护上限，故对工行兴义分行诉请的利息和违约金等多项费用叠加总计折算超过年利率24%的部分，本院不予支持。对于工行兴义分行主张的为实现债权产生的律师费，因双方对律师费损失负担没有明确约定，工行兴义分行亦未向本院提供相应的收费票据，且本案中代青扩的违约行为并不必然导致律师费支出，故本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的规定》第一条第二款，《中华人民共和民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限代青扩于本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司兴义分行截止至2020年4月1日尚欠62×××08号信用卡透支本金24131.52元及相应利息、违约金，并根据逾期情况，按中国工商银行牡丹信用卡章程及信用卡领用合约的约定计付利息和违约金至实际清偿之日止（每期利息、违约金总额折算超过年利率24%的按照年利率24%计算）二、限代青扩于本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司兴义分行截止至2020年4月1日尚欠62×××14号信用卡的透支本金74362.40元及相应利息、违约金。并根据逾期情况，按中国工商银行牡丹信用卡章程及信用卡领用合约的约定计付利息和违约金至实际清偿之日止（每期利息、违约金总额折算超过年利率24%的按照年利率24%计算）；三、驳回中国工商银行股份有限公司兴义分行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费3178.00元（案件受理费2578.00元，公告费600.00元）,由中国工商银行股份有限公司兴义分行负担178.00元，由代青扩负担3000.00元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。审 判 长  刘远高人民陪审员  兰中兴人民陪审员  张 巍二〇二一年七月一日法官 助理  刘 丹书 记 员  刘安龙