福建省永泰县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0125民初2028号原告：永泰县农村信用合作联社，住所地永泰县樟城镇南湖花园****。法定代表人：刘晓宏，理事长。委托诉讼代理人：鄢辉、魏乃龙。被告：倪文江，男，1985年10月5日出生，汉族，福建省永泰县人，住福建省永泰县。被告：庞兆丽（系倪文江妻子），女，1986年3月12日出生，汉族，福建省闽侯县人，现住福建省永泰县。被告：倪文涛，男，1986年10月5日出生，汉族，福建省福州市仓山区人，住址福建省永泰县。原告永泰县农村信用合作联社与被告倪文江、庞兆丽、倪文涛信用卡纠纷一案，本院于2021年7月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人鄢辉、被告倪文江到庭参加诉讼，被告庞兆丽、倪文涛经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。永泰县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.倪文江、庞兆丽共同偿还永泰县农村信用合作联社福万通普惠金融卡透支本金40239.68元、透支利息及违约金14160.90元（利息及违约金暂计至2021年5月20日，此后的利息及违约金按合同约定的利率及计算方式从计至款项还清之日止）；2.倪文涛对上述债务承担连带偿还责任；3.本案诉讼费用由倪文江、庞兆丽、倪文涛承担。事实与理由：倪文江于2016年7月19日向我社申请办理福万通普惠金融卡，申请授信额度为5万元，期限3年，由倪文涛提供连带责任保证。共同债务人庞兆丽（系倪文江妻子）签约共同还款确认书。倪文江开通使用该卡后自2020年1月21日开始至今，经我社多次催款仅累计归还本金9760.32元，结欠透支本金40239.68元不予归还。共同债务人庞兆丽也未履行还款责任。倪文涛也未履行连带偿还责任。根据领用合约约定，申请人超过到期还款日，未偿还透支款项或利息的，永泰县农村信用合作联社有权要求申请人全额偿还所欠款项。倪文涛作为连带责任保证人应当承担连带偿还责任。倪文江辩称，对永泰县农村信用合作联社起诉的事实与理由无异议。庞兆丽未作答辩。倪文涛未作答辩。本院经审理认定事实如下：倪文江与庞兆丽于2008年1月21日登记结婚。2016年7月19日，倪文江向永泰县农村信用合作联社申请开立一张福万通普惠金融卡，申请信用额度10万元，并签订《福万通普惠金融卡》合同。合同约定：福万通普惠金融卡根据申领人的透支金额按日计收利息。申领人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金。如在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。该金额卡卡片有效期最长为3年。但该卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。福万通普惠金融卡还对收费项目、收费标准做了约定。福万通普惠金融卡章程对计息和还款项目做了约定。倪文江在阅读该卡申请表背面《领用合约》及《章程》规定后，抄录以下文字并签名：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。倪文江还出具法律文书送达地址，确认住宅地址、户籍地址中任一处地址。同日，庞兆丽向永泰县农村信用合作联社出具共同还款确认书，声明本人与持卡人系夫妻关系，此卡透支系我与持卡人共同债务，今后此债务及实现有关债权的全部费用由我和持卡人共同承担连带偿责任。2016年7月29日，双方还签订有福万通普惠金融卡补充合约。2016年7月29日，债权人永泰县农村信用合作联社与保证人倪文涛签订《福万通普惠金融财富卡担保协议》。其中约定：倪文涛自愿为倪文江申领的福万通普惠金融卡（财富卡）承担连带责任保证。担保范围为被担保人因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务，包括但不限于实际透支本金、利息、滞纳金、超限费、追索费用等。保证期间为本合同债务履行期限届满之日起两年。……。后永泰县农村信用合作联社经审核同意发卡，信用额度5万元。倪文江开通使用该卡，超过到期还款日未偿还透支款项，截止2021年5月20日结欠永泰县农村信用合作联社透支本金40239.68元及透支利息、违约金14160.90元。本院认为，永泰县农村信用合作联社与倪文江签订的《福万通普惠金融卡》以及与倪文涛签订的《福万通普惠金融财富卡担保协议》，系各方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。倪文江开通使用该卡后未依约按期向永泰县农村信用合作联社承担还本付息义务，已构成违约，依法应承担违约责任。庞兆丽明知倪文江申领贷记卡，并出具共同还款确认书，对倪文江所欠之债系夫妻共同债务，应共同承担偿还责任。永泰县农村信用合作联社主张倪文江、庞兆丽共同偿还透支本金及按照合同约定利率偿还透支的利息及违约金的诉讼请求，予以支持。依《福万通普惠金融财富卡担保协议》约定，倪文涛为倪文江向永泰县农村信用合作联社申领福万通普惠金融卡所产生的债务承担连带责任保证，保证范围为被担保人倪文江因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务，保证期间为该卡项下债务履行期限届满之日起两年。因此，倪文涛应履行保证责任。倪文涛在承担保证责任后，有权向倪文江追偿。本案适用小额诉讼，实行一审终审。依照《中华人民共和国民法典》第一百一十八条、第一百七十六条、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十三条、第六百七十四条、第六百八十八条、第六百九十一条、第六百九十二条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、倪文江、庞兆丽应于本判决生效之日起十日内共同偿还永泰县农村信用合作联社福万通普惠金融卡透支本金人民币40239.68元及透支利息、违约金14160.90元（此后利息、违约金按照合同约定的利率从2021年5月21日起计付至款项还清之日止）。二、倪文涛对上述债务承担连带清偿责任，在承担保证责任后，有权在其保证责任范围内向倪文江追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1160元，减半收取计580元，由倪文江、庞兆丽、倪文涛负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必须得消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案进入执行程序后，人民法院可依法对相当当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员 胡贤明二〇二一年七月二十六日法官助理 李 霞书 记 员 林溢男附：本案适用的法律条文《中华人民共和国民法典》第一百一十八条民事主体依法享有债权。债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。第一百七十六条民事主体依照法律规定或者按照当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。第五百零九条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十三条借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第六百九十二条保证期间是确定保证人承担保证责任的期间，不发生中止、中断和延长。债权人与保证人可以约定保证期间，但是约定的保证期间早于主债务履行期限或者与主债务履行期限同时届满的，视为没有约定；没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月。债权人与债务人对主债务履行期限没有约定或者约定不明确的，保证期间自债权人请求债务人履行债务的宽限期届满之日起计算。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。执行申请提示：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。