安徽省定远县人民法院民 事 判 决 书(2018)皖1125民初603号原告：中国工商银行股份有限公司定远支行，住所地安徽省定远县定城镇人民路。负责人：王辉，该支行行长。委托代理人：王有淼，男，1962年5月5日生，汉族，该行员工，住安徽省定远县。委托代理人：谢其国，安徽苏滁律师事务所律师。被告：柏家林，男，1973年3月10日出生，汉族，个体户，住安徽省定远县。被告：孙锦贤，女，1973年2月23日出生，汉族，个体户，住址同上，系柏家林妻子。原告中国工商银行股份有限公司定远支行与被告柏家林、孙锦贤银行卡纠纷一案,本院于2018年1月31日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司定远支行的委托诉讼代理人王有淼、谢其国到庭参加了诉讼，被告柏家林、孙锦贤经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司定远支行向本院提出诉讼请求：1、两被告偿还原告信用卡全部本金44025.13元、利息555.96元、违约金500元（截止2018年1月1日），合计45081.09元，以后按信用卡合约约定计算利息及违约金至款清时止；2、如被告逾期未付，原告有权申请拍卖、变卖皖Ｍ×××××号车辆，原告对拍卖、变卖价款享有优先受偿权；3、被告承担本案诉讼费。事实与理由：2014年8月27日，柏家林从原告处办理了一张信用卡。2014年9月16日，原告与柏家林、孙锦贤签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，合同约定：两被告从汽车销售商定远县广诚汽车销售有限公司购买汽车，汽车款共计91900元，首付27900元，其余64000元从原告处以信用卡透支的方式支付该款；透支后按36期归还透支款，首期为偿还1777元，以后每期偿还1777元，每期应于每月25日前偿还；两被告应当按时足额存入每期须偿还的款项，并授权原告方从中直接扣款受偿；原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告收取利息、违约金等。如被告未按时归还透支款项，原告有权要求被告方立即清偿全部透支款项、利息、违约金以及实现债权费用等。同日，原告与两被告签订了《中国工商银行信用卡购车分期抵押合同》，被告以皖Ｍ×××××号车辆担保该次透支款项，并办理了抵押登记。2014年9月18日被告透支了64000元。但截止起诉之日，两被告未按合同约定及时归还透支本息，已构成违约。原告为维护自身合法权益，故诉讼到法院。被告柏家林、孙锦贤未答辩。原告为了支持其诉讼请求，向本院提交以下证据：证据一、原告营业执照、被告身份证复印件、结婚证复印件。证明目的：双方主体适格，二被告系夫妻关系。证据二、工银信用卡申请表、牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约。证明目的：如二被告未按时归还透支项款，原告有权收取利息和违约金等。证据三、信用卡购车专项分期付款合同。证明目的：双方约定被告按36期偿还；如未按合同约定及时归还透支款项，原告有权要求被告偿还全部本息、利息、违约金和现实债权费用；同时约定了管辖地为原告所在地。证据四、中国工商银行信用卡购车分期抵押合同、车辆登记证书。证明目的：双方约定了以皖Ｍ×××××车辆为该次透支设立抵押，并办理了抵押登记。证据五、刷卡记录。证明目的：被告从原告处透支的款项。证据六、信用卡透支明细。证明目的：被告所欠透支款项的本金、利息和违约金。被告柏家林、孙锦贤未质证，也未向本院提交证据。因被告柏家林、孙锦贤经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证权利，本院对原告所举证据的证明效力均予以确认。本院经审理认定事实如下：2014年8月27日，柏家林从原告处办理了一张信用卡。2014年9月16日，原告与被告柏家林、孙锦贤签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，合同约定：两被告从汽车销售商定远县广诚汽车销售有限公司购买比亚迪S6汽车，汽车款共计91900元，首付27900元，其余64000元从原告处以信用卡透支的方式支付该款；透支后按36期归还透支款，首期为偿还1777元，以后每期偿还1777元，每期应于每月25日前偿还；两被告应当按时足额存入每期须偿还的款项，并授权原告方从中直接扣款受偿；在履行本合同的过程中应遵守本合同、《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的有关约定。原告（乙方）与被告（甲方）在《牡丹信用卡领用合约》中约定：甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币……准贷记卡透支利息自银行记账日起，按日利率万分之五、年利率18.25%计收单利，透支期限最长为60天。甲方透支超过60天仍未还款的，视为逾期，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用；发生（不限于）下列情形之一的，乙方可停止甲方牡丹信用卡的使用，同时可自行或授权有关单位收回其牡丹信用卡，并对甲方未清偿款项进行追索。……（4）甲方违反法律法规、规章、监管规定或本合约及牡丹信用卡章程等规定……同日，原告与两被告签订了《中国工商银行信用卡购车分期抵押合同》，被告以其所有的皖Ｍ×××××号车辆担保该次透支款项，担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等，并办理了抵押登记。2014年9月18日，被告透支了64000元。截止2018年1月1日，两被告尚欠透支本金为44025.13元、利息555.96元、违约金500元，合计45081.09元。被告未按合同约定及时归还透支本息，已构成违约，原告遂诉讼来院。本院认为，柏家林在填写《工银信用卡申请表》时，柏家林、孙锦贤均签名确认并同意遵守《牡丹信用卡领用合约》的各项规则，同时，原告也愿意向孙锦贤核发信用卡。此后，原告与柏家林、孙锦贤签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，该合同系原、被告真实意思表示，受法律保护。双方应当按照合约行使权利和履行义务。原告已依约发放相关款项，柏家林、孙锦贤应按照合同约定还款，柏家林、孙锦贤在透支款项后未能依据合同的约定按时向原告履行还款义务及支付相关费用，已构成违约，应偿还全部本金、利息及违约金。被告以其所有的皖Ｍ×××××号车辆担保该次透支款项，并办理了抵押登记，抵押权成立并有效，原告有权在其债权范围内对抵押的财产享有优先受偿的权利。柏家林、孙锦贤经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证的权利，由此产生的不利后果由其自行承担。综上所述，原告要求两被告偿还信用卡分期资金本金44025.13元、利息555.96元、违约金500元，合计45081.09元（利息、违约金计算至2018年1月1日），并清偿后续相应利息、违约金的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定,判决如下:一、被告柏家林、孙锦贤于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司定远支行信用卡分期资金本金44025.13元、利息555.96元、违约金500元，合计45081.09元（计算至2018年1月1日），并自2018年1月2日起按合同的约定支付利息至款清之日止；二、若被告不能按期履行上述还款义务，原告有权依法对被告所有的皖Ｍ×××××号比亚迪S6汽车行使抵押权，并就抵押物折价、拍卖或变卖所得款项优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费930元，减半收取465元，由被告柏家林、孙锦贤共同负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本,上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审判员 余 彪二〇一八年二月二十四日书记员 肖姣姣附：本案适用的相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有约束力。当事人应当按照约定履行自已的义务，不得擅自变更或者解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。