北京市西城区人民法院民 事 判 决 书（2021）京0102民初3620号原告：交通银行股份有限公司北京市分行，营业场所北京市西城区金融大街22号1-20层。负责人：刘建军，行长。委托诉讼代理人：王晓倩，北京市兰台律师事务所律师。委托诉讼代理人：于红娟，北京市兰台律师事务所律师。被告：鲍海洋，男，1976年12月6日出生，汉族，北京京上贸易有限公司股东，住吉林省敦化市。被告：任守琴，女，1976年8月8日出生，汉族，北京京上贸易有限公司法定代表人，住吉林省敦化市。委托诉讼代理人：鲍海洋（同被告鲍海洋）。原告交通银行股份有限公司北京市分行（以下简称交通银行）与被告鲍海洋、任守琴金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理,原告交通银行的委托诉讼代理人王晓倩、于红娟，被告任守琴的委托诉讼代理人兼被告鲍海洋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。交通银行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告共同向原告偿还借款本金1128000元，截至2021年5月21日的利息41403.63元、罚息59073.39元、利息复利3161.30元、罚息复利3181.75元，并支付上述本金及利息自2021年5月22日起至付清之日止的罚息、复利（按合同约定的逾期贷款罚息利率计算）；2、判令二被告共同承担本案全部诉讼费用；3、原告对鲍海洋名下位于北京市大兴区X号院X号楼X单元X号房屋（以下简称X号房屋）折价、变卖、拍卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿的权利。事实和理由：鲍海洋为购买X号房屋（原坐落北京市大兴区X等地块X商业金融项目用地X商业办公楼X单元-X）与原告、北京万城永辉置业有限公司于2018年1月2日签订了《个人房产抵押贷款合同》（以下简称《贷款合同》），约定，由原告向鲍海洋提供141万元的个人购房贷款，贷款期限120个月，贷款利率为中国人民银行五年以上期限贷款基准利率上浮10%，等额本金还款法，首期偿还贷款180083.25元，还款日为放款日的对应日。《贷款合同》第10.1款约定：鲍海洋应按本合同约定的时间、金额和币种偿还本合同项下的贷款本金并支付利息。同时，依据《贷款合同》第十三条、第十四条约定，鲍海洋未按照本合同约定偿还贷款本金或支付利息的，视为本合同的“提前到期事件”，原告有权单方面宣布本合同项下的贷款全部提前到期，要求鲍海洋立即偿还所有到期贷款本金并结清利息，同时，原告有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息（包括罚息）计收复利。《贷款合同》第6.1款约定，本合同项下抵押物为第二十二条约定的房屋，即鲍海洋购买的X号房屋。原告已就该房屋办理抵押登记。《贷款合同》第6.3款约定：抵押担保的范围为本合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、提前还款补偿金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它相关费用。任守琴与鲍海洋为夫妻关系，鲍海洋购买房屋并签署《贷款合同》相关事宜均发生于二被告的婚姻存续期间，任守琴为案涉房屋共有人，且与鲍海洋共同签署《贷款合同》，知悉并同意鲍海洋以《贷款合同》约定的房屋为原告在《贷款合同》项下的债权提供抵押担保。根据《最高人民法院关于适用（中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。因此，任守琴对鲍海洋所负的前述债务应为二被告的夫妻共向债务，任守琴应对《贷款合同》所涉债务承担共同还款责任。《贷款合同》签订后，原告于2018年1月25日依约向鲍海洋发放贷款141万元，履行了合同约定的义务，但鲍海洋自2020年2月起至今未按《贷款合同》的约定履行还款义务，经原告多次催告后，仍拒绝偿还，已严重影响原告债权安全。原告依约向二被告发送了《贷款提前到期通知》，要求被告立即偿还所有到期贷款本金及利息、罚息、复利等。但二被告收到上述通知后，仍未履行还款义务。鲍海洋、任守琴共同辩称，对原告主张的借款事实予以认可。2020年2月25日之前我们从未发生过逾期还款的情况，后因疫情造成我们经济困难。根据合同法第117条的规定，希望可以减免利息和罚息，我们需要至少1年的还款时间。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、2018年1月2日，交通银行与鲍海洋订立《贷款合同》。该合同主要约定：鲍海洋为购买X号房屋，向交通银行贷款141万元，贷款期限为120个月；贷款利率为中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率上浮10%，自贷款首次放款日起，每年的当日为合同利率调整日；还款方法为等额本金还款法，首期偿还18083.25元，还款日为放款日的对应日；逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%；鲍海洋应按本合同约定的时间、金额和币种偿还贷款本金并支付利息，如违反该约定，则视为本合同的“提前到期事件”，交通银行有权宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求鲍海洋立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；如鲍海洋未按时足额偿还贷款本金、支付利息，交通银行有权按照逾期贷款的罚息利率计收利息，对应付未付利息（包括罚息）计收复利，且鲍海洋应承担交通银行为实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。鲍海洋之配偶任守琴在《贷款合同》尾部共有人处签字。双方还约定，鲍海洋以其购买的X号房屋抵押给交通银行，担保《贷款合同》项下债务的履行，担保范围为贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用；如鲍海洋连续三个月或累计六个月未按时足额还款，或交通银行依约宣布贷款全部提前到期的，交通银行有权行使抵押权，处理抵押物。2020年1月6日，双方就X号房屋办理了抵押登记，交通银行取得房屋抵押的他项权证，抵押权种类为一般抵押，被担保数额为141万元。二、2018年1月25日，交通银行向鲍海洋发放贷款141万元。《借款凭证》记载，借款利率4.491667‰，借款期限120个月，起息日2018年1月25日。三、自2020年2月25日起，鲍海洋开始未按约还款。2020年9月17日，交通银行向鲍海洋邮寄了《贷款提前到期通知》，宣布《贷款合同》项下的贷款全部提前到期。截至2021年5月21日，鲍海洋尚欠交通银行借款本金借款本金1128000元、利息41403.63元、罚息59073.39元、复利6343.05元。本院认为，交通银行与鲍海洋签订的《贷款合同》，是双方当事人的真实意思表示，其内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效的合同，当事人均应按照合同约定履行各自义务。交通银行依约履行了向鲍海洋发放贷款，鲍海洋作为借款人应当按期足额偿还借款本息。鲍海洋未能按期足额清偿借款本息已构成违约，应承担相应违约责任。现交通银行宣布贷款提前到期，要求鲍海洋提前偿还全部剩余贷款本金及相应利息、罚息和复利的诉讼请求，符合合同约定和相关法律规定，本院予以支持。任守琴作为鲍海洋之配偶应对涉案借款承担共同还款责任。本案中，交通银行依约宣布贷款提前到期，符合双方约定的行使抵押权的条件，故对交通银行实现抵押权之请求，本院予以支持。鲍海洋的答辩意见本院不予采信。因涉案合同签订及逾期违约行为均发生在《中华人民共和国民法典》实施之前，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第（二）款之规定：民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。本案适用《中华人民共和国民法典》实施之前的法律。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第（二）款规定，判决如下：一、本判决生效后10日内，鲍海洋、任守琴共同向交通银行股份有限公司北京市分行偿还借款本金1128000元、利息41403.63元、罚息59073.39元、复利6343.05元以及自2021年5月22日起至实际清偿之日止的利息、罚息和复利（按照《个人房产抵押贷款合同》约定的标准计算）；二、交通银行股份有限公司北京市分行有权在本判决第一项债权范围内就鲍海洋名下位于北京市大兴区X号院X号楼X单元X号房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15913元、公告费（以实际发生的金额为准），由鲍海洋、任守琴负担（于本判决生效后7日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于北京金融人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉费的，按照撤回上诉处理。审 判 员 王晓莉二〇二一年七月八日法官助理 魏音羽书 记 员 曹倩熙