山东省泰安市泰山区人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0902民初4150号原告：中银保险股份有限公司山东分公司，住所地济南市历下区泺源大街2号大众传媒大厦12层，统一社会信用代码913701006705055424。负责人：纪忠，该公司总经理。委托诉讼代理人：唐明珠，山东尽善律师事务所律师。委托诉讼代理人：牛梦琪，山东尽善律师事务所律师。被告：刘延超，男，1969年5月12日出生，汉族，住泰安市泰山区。被告：王伟伟，女，1984年1月18日出生，汉族，住泰安市泰山区。原告中银保险股份有限公司山东分公司与被告刘延超、王伟伟保证保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银保险股份有限公司山东分公司的委托诉讼代理人唐明珠到庭、被告刘延超参加诉讼，被告王伟伟经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中银保险股份有限公司山东分公司向本院提出诉讼请求：1.请求法院依法判决两被告共同偿还原告垫付的理赔金163952.05元及相应利息；2.判令原告在上述金额范围内对被告抵押物享有优先受偿权；3.判令被告承担实现债权发生的一切费用，包括但不限于本案诉讼费、律师费、公告费、保全费、送达费、执行费、过户费、差旅费等。事实和理由：2014年6月9日，被告刘延超作为借款人与中国银行股份有限公司泰安泰山支行签订《个人银保循环贷款合同》及《个人银保循环贷款最高额抵押合同》，约定贷款金额180000元，被告王伟伟为共同债务人，被告提供泰安市灵山大街九州家园A2段营业楼4号房产作为抵押物。被告刘延超就上述贷款在原告处投保了《个人抵押贷款保证保险》，被保险人为中国银行股份有限公司泰安泰山大街支行，保险金额分别为94665.67元、113598.81元，保险期限分别为2016年6月14日至2017年5月13日、2016年7月1日至2017年5月31日。中国银行股份有限公司泰安泰山大街支行依约履行放款义务后，因被告未依约履行还款义务，原告依约向被保险人进行了理赔，金额为163952.05元。中国银行股份限公司泰安泰山大街支行出具《权益转让书》，依法将保险标的权益及对第三者的追偿权在保险理赔范围内转让给原告，并协助向第三者追偿损失。为此，望判如诉讼。刘延超辩称，原告主张的欠款数额属实。根据法律规定，被告王伟伟没参与经营，被告刘延超要求免除被告王伟伟的责任，由刘延超自己承担。王伟伟未作答辩。本院经审理认定事实如下：2014年，被告刘延超（借款人）与中国银行股份有限公司泰安泰山大街支行（贷款人）签订《中国银行股份有限公司个人银保循环贷款合同》一份，约定：贷款金额500000元，贷款用途为经营周转，贷款期限11个月，贷款利率为浮动利率，首次定价为实际放款日，重新定价为自实际放款日起，每经过一个合同约定的浮动周期，重新定价一次。重新定价日为下一个浮动周期的首日，即实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的则为当月最后一日。还款方式为按月还息，到期一次性还本；具体付息方式以实际放款日确定的还款计划为准。若借款人未按合同约定期限归还借款的，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。2016年6月13日，中国银行股份有限公司泰安泰山支行出具个人贷款凭证一份，载明借款金额500000元，借款期限自2016年6月13日至2017年5月13日，借款月利率4.71‰。被告刘延超在借款人处签字。2014年，被告刘延超（借款人）还与中国银行股份有限公司泰安泰山大街支行（贷款人）签订金额为600000元的《中国银行股份有限公司个人银保循环贷款合同》一份，借款期限、利率等约定与上述金额为500000元的《中国银行股份有限公司个人银保循环贷款合同》约定一致。2016年6月30日，中国银行股份有限公司泰安泰山支行出具个人贷款凭证一份，载明借款金额600000元，借款期限2016年6月30日至2017年5月30日，借款月利率4.71‰。被告刘延超在借款人处签字。2014年，被告刘延超（抵押人）与中国股份银行股份有限公司泰安泰山支行（抵押权人）签订《中国银行股份有限公司个人银保循环贷款最高额抵押合同》一份，约定：本合同之主合同为抵押权人与债务人刘延超之间签署的编号为0020的《个人银保循环贷款额度协议》及依据该协议已经或将要签署的贷款合同及修订或补充。本合同担保债权之最高本金余额为1800000元；本合同第二条确定的主债权期间发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用、资产评估费及处置费、鉴定费、公告费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。抵押物为座落在泰安市房屋。2014年6月5日，被告刘延超就上述抵押房屋办理了最高额抵押登记，抵押权人为中国银行股份有限价公司泰安泰山大街支行，债权数额1800000元，不动产权证号为泰房泰他字第0××0号。2016年6月8日、同年6月23日，被告王伟伟就上述两笔贷款分别向中国银行股份有限公司泰安泰山大街支行出具了承诺及授权书，承诺上述两笔贷款为借款人与王伟伟的共同债务，其愿共同履行合同，承担偿还贷款本息的责任，被告王伟伟在共同债务人处签名、捺印。被告刘延超在原告处就上述两笔贷款分别投保了个贷保（B）-个人抵押贷款保证保险，保险单约定：借款期限11个月；贷款本金分别为500000元、600000元，贷款年利率为5.65536%，保险金额94665.67元、113598.81元，保险费为1650元、1980元；保险期间分别为自2016年6月14零时起至2017年5月13日二十四时止、自2016年7月1零时起至2017年5月31日二十四时止。后因被告刘延超、王伟伟未按上述两份《中国银行股份有限公司个人银保循环贷款合同》的约定履行还款义务，中国银行股份有限公司泰安泰山大街支行向原告报案，根据原告提供的被告刘延超出险通知书及赔款计算书及支付业务付款回单载明的内容，2018年12月12日，原告代被告刘延超偿还中国银行股份有限公司泰安泰山支行贷款本息62057.44元、101894.61元。后中国银行股份有限公司泰安分行出具权益转让书两份，均载明中国银行股份有限公司依法将保险标的所有权益以及对任何第三者的追偿权在保险理赔金额范围内转让给原告，并协助原告向第三者追偿损失。原告未举证证实律师费、差旅费等实现债权的费用已经实际发生及金额。本院认为，原告中银保险股份有限公司山东分公司诉被告刘延超、王伟伟保证保险合同纠纷一案，被告刘延超就其向贷款人中国银行股份有限公司泰安泰山大街支行贷款向原告投保个贷保（B）-个人抵押贷款保证保险，系其真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，原告与被告刘延超已形成合法有效的保证保险合同关系。被告刘延超逾期还款，中国银行股份有限公司泰安分行向原告出具出险通知书，原告与被告刘延超之间约定的保险事故确已发生，此后，原告按照合同约定向中国银行股份有限公司泰安泰山大街支行支付保险金共计163952.05元（62057.44元+101894.61元），已履行了合同约定的义务。根据《中华人民共和国保险法》第六十条规定“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代为行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”保险事故的发生系因被告刘延超不依约偿还借款本息所致，故被告刘延超对保险事故的发生存在过错，原告作为保险人在支付保险金后有权在代偿金额范围内向过错方即被告刘延超行使代为求偿权。故原告诉请被告刘延超赔偿其已支付的保险金163952.05元并支付利息的请求，符合法律规定，本院予以支持。利息计算方式为：以163952.05元为基数，自代偿之日即2018年12月12日起至2019年8月19日止，按照中国人民银行同期贷款基准利率计算；自2019年8月20日起至实际给付之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计算。关于被告王伟伟的民事责任，被告王伟伟就涉案两笔贷款分别向中国银行股份有限公司泰安泰山大街支行出具了承诺及授权书，承诺涉案两笔贷款为借款人刘延超与王伟伟的共同债务，其愿共同履行合同，承担偿还贷款本息的责任，被告王伟伟未依约承担共同偿还借款本息，对保险事故的发生亦存在过错，因此，对于被告刘延超应对上述163952.05元及利息应承担共同还款责任。被告刘延超辩称，上述两笔借款与被告王伟伟无关，不符合事实，对其王伟伟不应承担共同还款责任的辩称意见，本院不予采纳。对于泰安市房屋，被告刘延超与中国股份银行股份有限公司泰安泰山支行签订《中国银行股份有限公司个人银保循环贷款最高额抵押合同》，约定以泰安市房屋为被告刘延超在中国股份银行股份有限公司泰安泰山支行的贷款提供抵押担保，且已在房产管理部门办理了抵押登记，抵押合法有效。原告向中国银行股份有限公司泰安泰山大街支行支付赔偿金后，依法享有向被告刘延超代位求偿的权利，该权利应包括向被告刘延超行使抵押权的权利，因此，原告就抵押物即泰安市房屋折价或者拍卖、变卖该房屋所得价款享有优先受偿的权利。原告未举证证实律师费、差旅费等实现债权的费用已经实际发生及金额，对其该项诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第六十条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告刘延超、王伟伟于本判决生效之日起十日内偿还原告中银保险股份有限公司山东分公司借款本金163952.05元；二、被告刘延超、王伟伟于本判决生效之日起十日内支付原告中银保险股份有限公司山东分公司相应的利息，以163952.05元为基数，自2018年12月12日起至2019年8月19日止，按照中国人民银行同期贷款基准利率计算；自2019年8月20日起至实际给付之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计算；三、原告中银保险股份有限公司山东分公司有权就抵押物即泰安市房屋以折价或者拍卖、变卖该房屋所得价款优先受偿；四、驳回原告中银保险股份有限公司山东分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1939元，由被告刘延超、王伟伟负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省泰安市中级人民法院。本判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书确定的义务，并不得有转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨害或逃避执行的行为。本条款即为执行通知，本案执行立案后，人民法院可依法对被执行人的财产采取执行措施，对相关当事人采取纳入失信被执行人名单、限制消费、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  逯元丽二〇二一年七月五日书记员  田 甜