山东省临沂市兰山区人民法院民 事 判 决 书(2021)鲁1302民初14764号原告：兴业银行股份有限公司临沂分行，住所地临沂市兰山区沂蒙路130号，统一社会信用代码91371300567712519J。主要负责人：吴健飞，行长。委托诉讼代理人：陈康，山东铭星律师事务所律师。委托诉讼代理人：田汉斌，山东铭星律师事务所律师。被告：庞树玺，男，1995年6月1日生，汉族，居民，住临沂市河东区。被告：庞廷功，男，1968年10月27日生，汉族，居民，住临沂市河东区。被告：张效芬，女，1969年3月4日生，汉族，居民，住临沂市河东区。被告：临沂海诺置业有限公司，住所地临沂市河东区九曲街道银桥街与东兴路交汇处瑞华金都写字楼8层北区东侧，统一社会信用代码91371312687230602H。法定代表人：王炳兴，董事兼总经理。委托诉讼代理人：龙朕，山东隆泰律师事务所律师。原告兴业银行股份有限公司临沂分行（以下简称兴业银行临沂分行）与被告庞树玺、庞廷功、张效芬、临沂海诺置业有限公司（以下简称海诺置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈康，被告庞树玺、海诺置业公司的委托诉讼代理人龙朕到庭参加诉讼；被告庞廷功、张效芬经合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。兴业银行临沂分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告贷款本金余额376172.4元，并支付利息、罚息、复利（截至2021年3月9日，利息16016.75元、罚息44.81元、复利1052.37元；自2021年3月10日起至实际给付之日止，按双方订立的《个人购房抵押（保证）借款合同》约定的标准执行）；2.判令原告对被告庞树玺所有的抵押物享有优先受偿权；3.判令被告海诺置业公司对上述债务承担连带保证责任；4.本案案件受理费等全部诉讼费用由被告共同承担。事实和理由：2016年8月11日，原告兴业银行临沂分行与四被告共同签订了编号为兴银临个房借字2××1号《个人购房抵押（保证）借款合同》。合同约定，被告庞树玺为主债务人，被告庞廷功、张效芬作为共同还款人，借款金额41万元，借款期限240个月，自2016年8月12日至2036年8月12日，借款定价基准利率按央行人民币贷款基准利率五年以上期限档次，按比例浮动定价，借款利率等于定价基准利率乘以系数1.0，浮动方式采用固定日浮动，利率浮动周期为年，借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%，固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的10日及借款到期日为还款日，等额本息偿还法，被告庞树玺以本合同项下贷款所购房产（领秀豪庭7号楼1单元2404号）提供抵押担保；被告海诺置业公司对上述债务承担连带保证责任，保证期间为阶段性担保。合同签订后，原告依约向被告庞树玺发放借款41万元。借款借出后，四被告未按约定履行还款义务及担保义务。为维护原告的合法权益，特依法起诉。庞树玺承认兴业银行临沂分行在本案中所主张的事实，主张把逾期本息结清后，按原合同约定按时还款。庞廷功、张效芬未作答辩。海诺置业公司辩称，涉案房产已符合办证条件，因被告庞树玺拒不配合才未办理，答辩人不应再承担担保责任。本院经审理认定事实如下：2016年8月11日，原告兴业银行临沂分行（债权人、抵押权人）与被告庞树玺（主债务人、抵押人）、庞廷功（共同债务人）、张效芬（共同债务人）、海诺置业公司（保证人）共同签订编号为兴银临个房借字2××1号《个人购房抵押（保证）借款合同》。合同约定，借款金额41万元，借款期限240个月，自2016年8月11日至2036年8月11日，若约定的借款期限起止日与借款借据所记载的借款期限起止日不一致的，则以借款借据中的记载为准；借款定价基准利率按央行人民币贷款基准利率五年以上期限档次，按比例浮动定价，借款利率等于定价基准利率乘以系数1.0，浮动方式采用固定日浮动，利率调整日为自借款发放之日起每个公历年的第1天；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的10日及借款到期日为还款日；等额本息偿还法；所购（抵押）房产的基本情况如下，房产地址为领秀豪庭7号楼1单元2404号；保证人海诺置业公司承担连带保证责任，保证期间为阶段性担保的，保证期间为每笔主债务履行期限届满之日起两年，如果债务人已办妥房屋所有权证和以债权人为抵押权人的房屋抵押登记手续，则自债务人将该房屋的抵押权利凭证正本等交由债权人收执之日起，保证人的保证责任解除，但对于在该日之前已到期的债务人债务，以及该日之前发生保证人或／及债务人的违约而引起的本合同项下债务的，保证人仍应承担保证责任和相应的违约责任；担保范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及债权人实现债权的费用等；保证人承诺，当债务人未依约履行本合同项下债务时，无论债权人对合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用证及其他任何形式的担保方式），债权人均有权直接要求保证人承担全部担保责任，而无须先行行使其他担保权利；发生债务人不按本合同规定按时偿还借款本息等违约事件后，债权人有权要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；债权人实现债权的费用，是指贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权时支付的诉讼（仲裁）费、律师费、差旅费、执行费、保全费及其他实现债权的必要费用等。合同还约定，本合同项下的通知事项以及所涉债务／担保义务的催收和诉讼（仲裁）文书（包括但不限于起诉状（或仲裁申请书）及证据、传票、应诉通知书、举证通知书、开庭通知书、支付令、判决书（裁决书）、裁定书、调解书、执行通知书、限期履行通知书等诉讼或仲裁审理以及执行阶段法律文书）通知或各种通讯联系按本合同第十七条特别约定条款一记载的通讯地址和联系方法送达对方；如本合同任何一方的上述通讯地址和联系方法发生变化，应立即以书面形式通知对方，并重新确认送达地址和方式，合同当事人的名称、法定代表人、住所、送达地址等发生变化而未书面通知债权人的，债权人按本合同所载资料发送的所有通知或文书，视同送达，相关责任由债务人自行承担；任何通知或各种通讯联系只要按照上述地址（通知地址变更的，则按变更后的地址）发送，即应视作在下列日期被送达：（一）邮递（包括特快专递、平信邮寄、挂号邮寄），以邮寄之日后的第五个工作日视为送达日，（二）传真或其他电子通讯方式，以发送之日视为送达日，（三）专人送达，以收件人签收之日视为送达日，收件人拒收的，送达人可采取拍照、录像方式记录送达过程，并将文书留置，亦视为送达等。合同第十七条特别约定条款一记载的主债务人庞树玺、共同债务人庞廷功、张效芬的通讯地址为临沂市河东区；保证人海诺置业公司的通讯地址为临沂市河东区九曲街道银桥街与东兴路交汇处瑞华金都写字楼8层北区东侧。合同签订后，2016年8月12日，原告兴业银行临沂分行依约向被告庞树玺发放借款41万元。借款借据载明的利率为月利率4.08333‰，到期日为2036年8月12日。被告庞树玺在借款借据上签字确认。同年8月17日，双方在临沂市房产交易管理中心就位于临沂市河东区抵押权预告登记，预购商品房抵押权预告登记编号为临房预河东区字第4××8号。借款借出后，因被告于2020年4月份未按约定履行还款义务，原告经催收未果，引起诉讼。另查明，截至2021年3月9日，被告庞树玺尚欠原告兴业银行临沂分行借款本金376172.4元、利息16016.75元、罚息44.81元、复利1052.37元。同时，原告主张被告应支付其为实现本案债权而支出的律师费4000元。为此，原告提交委托代理协议、律师代理费发票等证据予以证明。本院认为，原告兴业银行临沂分行与被告庞树玺、庞廷功、张效芬、海诺置业公司签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》，系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，本院予以确认，各方应当按约全面及时履行。合同签订后，原告依约履行合同义务，支付借款41万元。《个人购房抵押（保证）借款合同》约定，发生债务人不按本合同规定按时偿还借款本息等违约事件后，债权人有权要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。本案中，被告庞树玺、庞廷功、张效芬未按约定履行还款义务，构成违约，应当承担违约责任。被告庞树玺以其所购房产设定抵押，并办理了预购商品房抵押权预告登记，尚未办理抵押权登记，根据有关司法解释的精神应当理解为办理抵押物登记只是对抗要件，而非生效要件，原告据此在不对抗善意第三人的情况下可以对抵押物享有优先受偿权，只是登记的抵押权人有优先于未登记的抵押权人进行受偿的权利。被告海诺置业公司作为庞树玺、庞廷功、张效芬的保证人，为案涉贷款提供连带责任担保，虽然本案中同时存在主债务人自己提供的抵押担保，但双方已约定“当债务人未依约履行本合同项下债务时，无论债权人对合同项下的债权是否拥有其他担保(包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用证及其他任何形式的担保方式)，债权人均有权直接要求保证人承担全部担保责任，而无须先行行使其他担保权利”，故被告海诺置业公司应依约承担保证责任，并在承担相应的责任后，有权向被告庞树玺、庞廷功、张效芬追偿。本院按照双方确认的送达地址送达，被告庞廷功、张效芬未到庭参加诉讼，应视为其对答辩权、质证权等一审诉讼权利的放弃，不影响审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条第二款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告庞树玺、庞廷功、张效芬于本判决生效后十日内共同偿还原告兴业银行股份有限公司临沂分行借款本金376172.4元，并支付利息、复利、罚息（截至2021年3月9日，利息16016.75元、罚息44.81元、复利1052.37元；自2021年3月10日起至实际给付之日止，按双方订立的《个人购房抵押（保证）借款合同》约定的标准执行）；二、被告庞树玺、庞廷功、张效芬于本判决生效后十日内共同支付原告兴业银行股份有限公司临沂分行为实现本案债权支出的律师费4000元；三、被告庞树玺、庞廷功、张效芬如果在本判决第一、二项确定的期限内不履行还款义务，原告兴业银行股份有限公司临沂分行有权对被告庞树玺抵押的位于临沂市河东区的不动产（预购商品房抵押权预告登记编号为临房预河东区字第4××8号）在不对抗善意第三人的情况下行使抵押权，对该不动产进行拍卖、变卖，从所得的价款中对本判决第一、二项所确定的债权及案件受理费优先受偿；四、被告临沂海诺置业有限公司对本判决第一、二项所确定的给付义务和案件受理费的负担承担连带清偿责任；五、被告临沂海诺置业有限公司承担保证责任后，享有《中华人民共和国担保法》第三十一条规定的向被告庞树玺、庞廷功、张效芬追偿的权利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3471元，由被告庞树玺、庞廷功、张效芬共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。审 判 员 李新广二〇二一年七月三十日书记员代 秀 娜