福建省晋江市人民法院民 事 判 决 书(2021)闽0582民初3652号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司晋江市支行，住所地晋江市青阳崇德路世纪豪园三期C商场，统一社会信用代码91350582676507856B。负责人：张景星，该支行行长。委托诉讼代理人：戴海莺，福建顺济律师事务所律师。委托诉讼代理人：潘丹婷，福建顺济律师事务所律师。被告：陈曾永，男，1975年10月20日出生，汉族，住晋江市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司晋江市支行（以下简称邮储晋江支行）与被告陈曾永信用卡纠纷一案，本院于2021年3月3日立案后，依法适用普通程序,组成合议庭公开开庭进行了审理。原告邮储晋江支行的委托诉讼代理人潘丹婷到庭参加诉讼，被告陈曾永经本院公告送达应诉材料和开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储晋江支行向本院提出诉讼请求：1.陈曾永立即向邮储晋江支行偿还透支本金32239.74元及至2020年9月10日的透支利息、复利3852.34元、违约金4862.55元，并继续支付自2020年9月11日起至款项全部还清之日止按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》规定计算的利息、复利、违约金等相关费用；2.陈曾永支付邮储晋江支行支出的律师代理费1800元；3.陈曾永承担本案公告费560元。事实和理由：陈曾永于2015年12月5日向邮储晋江支行申请办理信用卡，双方在信用卡申请表、领用合约及章程中对卡片的收费规则等信息进行了约定。邮储晋江支行经审批向陈曾永发放信用卡，陈曾永持该卡透支消费，但未能依约还款。陈曾永未作答辩，亦未向本院提交证据。本院经审理查明，陈曾永于2015年12月5日向邮储晋江支行申请办理信用卡，双方在信用卡申请表、领用合约、章程中约定，持卡人透支消费及圈存交易从交易入账日至发卡行规定的到期还款日止为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部款项，无须支付透支利息；持卡人使用信用额度提取现金或转账及未能于到期还款日足额偿还欠款的，不享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日至偿还全部欠款日计息，日利率万分之五，按月计收复利；在到期还款日未全额偿还全部最低还款额的，除支付透支利息外还应按最低还款额未偿还部分的5％支付滞纳金；持卡人发生违约行为的，因催收产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由持卡人承担。邮储晋江支行经审核后向陈曾永发放一张卡号为6259××××7322的信用卡。陈曾永陆续透支使用该卡，但未能依约还款。截至2020年9月10日，陈曾永尚欠透支本金32239.74元及透支利息、复利3852.34元。另查明，为本案诉讼，邮储晋江支行与福建顺济律师事务所律师签订委托代理合同并支出律师费1800元。上述事实，有当事人在庭审中的陈述及邮储晋江支行提供的中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表、领用合约、章程、催收业务系统截屏、交易明细、委托代理合同及发票等证据在卷佐证，以上证据经本院审查核实，可作为认定本案事实的依据。本院认为，陈曾永向邮储晋江支行申领信用卡，并透支消费未还，已构成违约，应依法承担相应的责任。根据中国人民银行发布的《关于信用卡业务有关事项的通知》（银发［2016］111号），自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。邮储晋江支行未提供证据证明其与陈曾永协商约定收取违约金及相关收取方式和标准，故其主张陈曾永向其支付违约金缺乏事实依据，不予支持。邮储晋江支行主张陈曾永承担公告费560元，没有事实和法律依据，不予支持。邮储晋江支行的主张的利息、复利虽有双方合同约定，但从公平的原则出发，透支利息、复利不应显著背离其实际损失，透支利息、复利的总和应以年利率24%为限。邮储晋江支行的其他诉讼请求符合合同约定及法律规定，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第五条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》第二条第二款、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告陈曾永应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司晋江市支行透支本金32239.74元及截至2020年9月10日的透支利息、复利3852.34元，并支付自2020年9月11日起至实际清偿全部款项之日止按双方合同约定计算的透支利息、复利（以年利率24%为限）；二、被告陈曾永应于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司晋江市支行支付律师代理费1800元；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司晋江市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费883元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司晋江市支行负担136元，由被告陈曾永负担747元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审 判 长  吕雅君人民陪审员  丁志勇人民陪审员  陈思红二〇二一年七月十三日书 记 员  叶少菁附件：本案所适用的法律、法规及司法解释《中华人民共和国合同法》第五条当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》第二条发卡行在与持卡人订立银行卡合同时，对收取利息、复利、费用、违约金等格式条款未履行提示或者说明义务，致使持卡人没有注意或者理解该条款，持卡人主张该条款不成为合同的内容、对其不具有约束力的，人民法院应予支持。发卡行请求持卡人按照信用卡合同的约定给付透支利息、复利、违约金等，或者给付分期付款手续费、利息、违约金等，持卡人以发卡行主张的总额过高为由请求予以适当减少的，人民法院应当综合考虑国家有关金融监管规定、未还款的数额及期限、当事人过错程度、发卡行的实际损失等因素，根据公平原则和诚信原则予以衡量，并作出裁决。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。法官提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》执行程序若干问题的解释第二十七条在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止。从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。第二十八条申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。第二十九条生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人违反不作为义务之日起计算。