福建省明溪县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0421民初664号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司明溪县支行，住所地明溪县雪峰镇新大路**，统一社会信用代码：91350421676520292D。负责人：黄丽娟，该行行长。委托诉讼代理人：邱建英，女，该行员工。被告：邓武彬，男，1988年10月12日出生，汉族，住福建省明溪县。被告：张慧慧，女，1991年12月6日出生，汉族，住住福建省明溪县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司明溪县支行（以下简称明溪邮储银行）与被告邓武彬、张慧慧金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月5日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告明溪邮储银行的委托诉讼代理人邱建英及被告邓武彬到庭参加诉讼，被告张慧慧经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。明溪邮储银行向本院提出诉讼请求：l.判令邓武彬、张慧慧偿付本金99648.38元及利息和罚息2780.99元，截止2021年7月28日本息合计102429.37元，及偿付2021年7月29日起至上述借款本息还清之日按《小额贷款额度借款合同》和《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》的约定利率所产生的利息和罚息；2.判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2019年1月25日，邓武彬、张慧慧向原告申请贷款。2019年2月1日原告同意邓武彬的贷款申请，并与邓武彬、张慧慧签订了《小额贷款额度借款合同》，合同主要约定：一、原告向邓武彬授信额度贷款10万元整；二、额度存续期为3年，自额度生效日起算，前2年为额度支用期，单笔支用最长期限为1年。三、借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按《小额贷款额度借款合同》中约定确定。四、被告未按合同规定按时偿还贷款本息，构成违约，原告有权要求被告立即清偿贷款，终止授信额度，以法律手段追偿贷款，要求被告承担原告因实现债权而发生的合理费用。五、被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。2019年2月1日，邓武彬向原告签订了《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，协议主要约定：协议的有效期24个月，协议有效期内借款人可以通过电子银行申请支用借款；贷款金额、贷款用途、利率、支付方式、贷款发放、贷款归还、发放贷款和还款账号等按协议约定。2021年2月1日被告通过手机银行支用借款50000元至邓武彬账户上，期限12个月（2021年2月1日至2022年2月1日），年利率为7.77%，还款方式为按周期结息到期还本。2020年2月4日被告通过手机银行支用借款50000元至邓武彬账户上，期限12个月（2020年2月4日至2021年2月4日），年利率为7.77%，还款方式为按周期结息到期还本。邓武彬和张慧慧于2012年5月28日办理婚姻登记，邓武彬配偶张慧慧作为共同借款人在《借款合同》上签字，上述借款属于夫妻的共同债务。邓武彬自2021年2月4日起就违约还款，未能偿付2021年2月4日起至2021年5月15日到期贷款本金、剩余利息及罚息，截止2021年5月15日被告尚拖欠原告贷款本金99662.96元，利息和罚息2082.18元，本息合计101745.14元。后被告邓武彬在诉讼期间陆续还款，截止到2021年7月28日，邓武斌、张慧慧结欠利息、复息2780.99元，尚欠本金99648.38元，合计102429.37元。邓武彬对原告的起诉事实无异议。张慧慧未到庭亦未提供书面答辩意见。明溪邮储银行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：一、申请表一份，证实2019年1月25日，邓武彬、张慧慧以竹山改造为由向原告申请100000元贷款的事实。二、身份证复印件二份，证实邓武彬、张慧慧身份基本情况的事实。三、结婚证复印件一份，证明邓武彬和张慧慧系夫妻关系的事实。四、小额贷款额度借款合同一份，证实2019年2月1日原告与邓武彬签订《小额贷款额度借款合同》，合同对借款额度、期限、利息计算、还款约定等进行相关约定的事实。五、小额E捷贷开办申请单和《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》各一份，证实2019年2月1日邓武彬向原告申请小额E捷贷功能，协议主要约定：贷款金额、贷款用途、利率、支付方式、贷款发放、贷款归还、发放贷款和还款账号等相关事实。六、账户交易明细一份，证实原告于2020年2月4日、2021年2月1日向邓武彬账户放款100000元的事实。七、还款流水详情、逾期清单各一份，证实截止2021年5月16日邓武彬欠原告贷款本金99662.96元，利息和罚息2082.18元，合计101745.14元的事实。八、送达地址确认书一份，证明邓武彬、张慧慧签订就合同发生纠纷时法律文书送达时确认有效地址的事实。邓武彬提供结婚证一份和离婚协议书一份，证明邓武彬与张慧慧于2012年5月28日登记结婚，2020年2月20日登记离婚。原告对邓武彬提供的证据无异议，邓武彬对原告提供的证据无异议。本院分析认为，因张慧慧未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。明溪邮储银行提供的上述证据，邓武彬提供的证据来源合法，内容真实，与本案事实有关，具备证据的真实性、合法性、关联性，予以采信。本院经审理认定事实如下：2019年1月25日，邓武彬、张慧慧向明溪邮储银行申请贷款。2019年2月1日，明溪邮储银行同意邓武彬的贷款申请，并与借款人邓武彬、张慧慧签订了《小额贷款额度借款合同》一份，张慧慧作为共同借款人在该合同上签名。主要约定：一、本合同项下授信额度为人民币100000元整。二、额度存续期为36个月，自额度生效日起算。三、借款金额、期限、利率、还款方式等按《小额贷款额度借款合同》及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中约定确定；四、借款人未按合同规定按时偿还贷款本息，明溪邮储银行有权要求借款人立即清偿贷款，终止授信额度，并要求借款人承担明溪邮储银行因实现债权而发生的合理费用；五、借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。邓武彬于2019年2月1日与明溪邮储银行签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，协议主要约定：协议的有效期24个月，协议有效期内借款人可以通过电子银行申请支用借款，贷款金额、贷款用途、利率、支付方式、贷款发放、贷款归还、发放贷款和还款账号等按协议约定。2020年2月4日、2021年2月1日，邓武彬通过手机银行分两次支用借款合计100000元，明溪邮储银行同时分两次向邓武彬发放贷款合计100000元，并约定贷款年利率7.77%，期限为1年（2020年2月4日至2021年2月4日，2021年2月1日至2022年2月1日），还款方式为按周期结息，到期一次性还本。被告邓武彬和张慧慧于2012年5月28日办理婚姻登记，邓武彬配偶张慧慧作为共同借款人在借款合同上签字，上述借款属于夫妻的共同债务。被告邓武彬自2021年2月4日起就违约还款，未能偿付2021年2月4日起至2021年5月15日到期贷款本金、剩余利息及罚息，截止2021年5月15日被告尚拖欠原告贷款本金99662.96元，利息和罚息2082.18元。诉讼期间邓武彬陆续还款，截止到2021年7月28日，邓武彬、张慧慧结欠利息、复息2780.99元，尚欠本金99648.38元，合计102429.37元。本院认为：明溪邮储银行与邓武彬签订的《小额贷款额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，系当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的合同，受法律保护，各方均应恪守。合同签订后，明溪邮储银行按约履行放贷义务，邓武彬未按合同的约定履行还本、付息义务，其行为已构成违约，应当承担相应的民事责任。邓武彬拖欠明溪邮储银行借款本金99648.38元及相应利息的事实清楚，所欠明溪邮储银行借款本、息应当偿还。邓武彬与张慧慧在邓武彬向明溪邮储银行借款时系夫妻关系，张慧慧作为共同借款人在《小额贷款额度借款合同》上签名，故张慧慧应对该笔债务承担共同偿还责任。张慧慧经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、邓武彬、张慧慧应于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司明溪县支行借款本金99648.38元及利息、罚息2780.99元（利息、罚息计算至2021年7月28日）；二、邓武彬、张慧慧还应于本判决生效之日起十日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司明溪县支行自2021年7月29日起至实际还清借款本息之日止按《小额贷款额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》约定的利率计算的利息和罚息；如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2349元，减半收取1174.5元，由邓武彬、张慧慧负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审判员  吴荣清二〇二一年七月二十九日书记员  吴 燕附：本判决适用的相关法律依据一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。