广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0606民初14252号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心五区，统一社会信用代码914406008935499806。负责人：罗福孙，该行行长。委托诉讼代理人：吴皆聪，广东的信律师事务所律师。委托诉讼代理人：钟晓，广东的信律师事务所律师。被告：陈达灿，男，1963年11月2日出生，汉族，住广东省佛山市禅城区。原告平安银行股份有限公司佛山分行诉被告陈达灿金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月18日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人钟晓到庭参加诉讼，被告陈达灿经本院传票传唤不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告立即偿还尚欠原告的全部借款本息841097.43元（其中本金824483.8元、利息14722.49元、罚息1639.97元、复利251.17元，暂计至2021年4月30日），以及自2021年5月1日起至实际全部清偿日止的罚息、复利（罚息以本金824483.8元为基数按罚息年利率14.04%计算，复利以不能按时支付的利息为基数按罚息年利率14.04%计算）；2.被告承担原告为实现债权而支付的本次诉讼律师费损失45000元；3.因本案诉讼所产生的全部诉讼费用、财产保全费用等相关费用由被告承担；4.原告对被告提供的抵押物（位于佛山市禅城区）享有抵押权，并对处置所得款在上述第一项全部债权以及本案受理费、保全费、律师费等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权。事实和理由：2018年10月23日，原告与被告签订编号为平银佛山个循抵字2018第×××××号的《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》。合同约定：被告愿意以位于佛山市禅城区的房产提供抵押担保贷款；原告向被告提供信用贷款并向被告划款980000元；贷款期限为120个月；贷款用途为装修及购家私电器；贷款利率为基准利率水平上上浮50%，按年调整；还款方式为按期等额还款；若被告拖欠本息、费用的，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告提前归还已发放的全部贷款本息，有权按照合同约定的利率加50%计收罚息、复利，并有权将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮一定比例（最高可上浮30%）执行；原告为实现债权所发生的全部费用包括但不限于诉讼费、律师费等也由被告承担。签订合同后，原告依约向被告发放了贷款，但被告却未依约按时还款。截至2021年4月30日，被告已经拖欠原告逾期本息841097.43元。原告遂提起本案诉讼。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，该些证据真实合法，且与本案具有关联性，本院均予以采信并在卷佐证。被告经本院传票传唤无到庭参加诉讼，本院视为其放弃抗辩及质证的权利。本院经审理查明以下事实：2018年10月23日，原、被告签订了编号为平银佛山个循抵字2018第×××××号的《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》，约定被告向原告贷款980000元；贷款期限为120个月；若被告拖欠贷款本息及费用等的，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即偿还部分或全部已发放授信本息并要求支付相关费用，包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费等；贷款到期或提前到期，被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，并有权将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮一定比例（最高可上浮30%）执行。被告自愿提供其名下的位于佛山市禅城区×××房［粤房地证字第×××号；粤（2018）佛禅不动产证明第×××号］作抵押担保，并于2018年11月14日办理了抵押登记手续，担保范围为被告所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债务的费用及保管和维护抵押物所产生的费用。另，根据被告签订的《平安银行零售信贷出账确认书》及《个人贷款确认书》的明确记载：上述贷款的用途为装修及购家私电器等；借款期限自2018年11月15日至2028年11月15日；初始贷款年利率为7.35%；贷款利率为中国人民银行同期贷款基准利率上浮50%，为浮动利率，按年调整；还款方式为等额还款。上述合同签订后，原告依约向被告发放了贷款980000元。被告借款后，并未按时足额向原告偿还贷款，自2021年2月15日开始出现逾期。截至2021年4月30日，被告尚欠原告剩余贷款本金824483.8元、利息14722.49元、罚息1639.97元、复利251.17元。原告催收未果，遂于2021年5月18日向本院提起本案诉讼。另查明，2021年5月7日，原告与广东的信律师事务所签订一份《委托诉讼/仲裁协议》，约定原告委托该所代理本案诉讼，律师费为45000元，应于签订本协议之日起10个工作日内支付。本院认为，原告与被告签订的编号为平银佛山个循抵字2018第×××××号的《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》，系双方当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。被告在借款后，没有按照合同的约定按时还本付息，其行为已经构成违约，应向原告承担提前偿还全部借款本金824483.8元及其相关利息、罚息、复利等的违约责任。另外，原告主张自2021年5月1日提前到期后分别以尚欠贷款本金824483.8元和利息14722.49元为基数按合同约定的执行利率上浮30%后再上浮50%计收罚息和复利，亦未违反法律的强制性规定，无明显超过原告的实际损失，故本院亦予以支持。但原告主张的罚息及复利利率为14.04%，其解释为按当时同档次的全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率进行前述两次上浮调整，该调整合理，且低于按原执行利率（7.35%）上浮30%后再上浮50%所计得的利率（14.3325%），故本院对原告主张的该罚息及复利利率14.04%予以确认。另，被告自愿以其所有的佛山市禅城区×××房为其债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，现原告请求对该房产享有优先受偿权有理，本院予以支持。关于律师费，双方签订的贷款合同已经明确约定被告作为违约方，应承担原告因追讨债权而产生的律师费等费用，该约定并无违反法律的强制性规定，本院予以确认。但因原告并无提供证据证明其已实际支付了该笔律师费损失45000元，又因广东的信律师事务所确已委派律师出庭参加诉讼，本院综合考虑之下，将案涉律师费适当调整为3000元，对超出部分不予支持。综上，根据《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百九十四条、第五百七十七条、第五百七十九条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈达灿应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行偿还借款本金824483.8元及利息、罚息、复利（截至2021年4月30日，利息14722.49元、罚息1639.97元、复利251.17元；以贷款本金824483.8元为基数，从2021年5月1日起按年利率14.04%计收罚息至实际清偿之日止；以利息14722.49元为基数，从2021年5月1日起按年利率14.04%计收复利至实际清偿之日止）；二、被告陈达灿应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付律师费3000元；三、原告平安银行股份有限公司佛山分行对被告陈达灿所有的位于佛山市禅城区×××房［粤房地证字第×××号；粤（2018）佛禅不动产证明第×××号］折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；四、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计6330.49元、财产保全费4950.49元，合共11280.98元（原告平安银行股份有限公司佛山分行已预交），由被告陈达灿负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  何斯琳二〇二一年七月十三日书记员  李秋霞