福建省莆田市秀屿区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0305民初1238号原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司南日支行，住所地莆田市秀屿区南日镇海山村南海西路51号。统一社会信用代码91350305565380338T。负责人：林敏，行长。委托诉讼代理人：林梅，女，1986年7月1日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。被告：张春华，男，1979年7月15日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。被告：张亚章，男，1950年10月10日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。被告：郭亚春，男，1972年11月5日出生，回族，住福建省莆田市秀屿区。原告福建莆田农村商业银行股份有限公司南日支行（以下简称莆田农商行南日支行）与被告张春华、张亚章、郭亚春金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告莆田农商行南日支行的委托诉讼代理人林梅到庭参加诉讼，被告张春华、张亚章、郭亚春经传票传唤，无正当理由均拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。莆田农商行南日支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令张春华立即归还普惠金融卡透支本金49954.31元及该款自2017年12月15日起至付清款项之日止按领用合约、章程的约定计算的透支利息、违约金（透支利息按日利率万分之三点五计收；违约金为最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元）；2.依法判令张亚章、郭亚春（担保人）对上述债务及费用承担连带偿还责任；3.依法判令本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、公告费、财产保全费、律师费等）由张春华、张亚章、郭亚春承担。事实与理由：2017年11月13日,张春华向莆田农商行南日支行申请办理了福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并作了主要约定：1、福万通普惠金融卡透支利息按年利率12.6%执行；2、普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方（被告）的透支金额按日计收利息，甲方（被告）未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额的未还部分的5%支付违约金，最低5元；3、乙方（原告）有权根据自身经营状况、经营需要，业务安排、被告及保证人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况等事项，适时对被告的授信额度进行调整。授信额度的调整包括调升、调降、维持、取消或冻结授信额度，原告的授信额度一经调整，立即生效。同日，张亚章、郭亚春分别在普惠金融卡申请表中“申请人配偶／家属”、“保证人”一栏签字盖章，自愿为张春华使用福万通普惠金融卡过程中（包括续卡后）发生的全部债务提供连带保证责任，保证额度为发卡行核定的持卡人的授信额度和调整的额度之和，保证范围为申请人因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务（包括但不限于信用额度内及超信用额度透支的本息、违约金及追索费用等银行方实现债权所产生的一切费用），保证期间为持卡人因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务履行期限届满之日起二年。合同签订后，莆田农商行南日支行按照申领福万通普惠金融卡审批程序通过了张春华的申请，于2017年12月15日向张春华发放福万通普惠金融卡（卡号为6228××××4100）一张，授信额度为50000元，授信期限3年。但张春华自2020年12月发生账单49954.31元后，截至目前仍未偿还透支款项，其行为已经构成违约。张亚章系张春华的父亲，张亚章也在《普惠金融卡申请表》中签字确认借贷事实，表示愿意对该笔债务承担连带保证责任。张春华、张亚章、郭亚春均未作答辩。莆田农商行南日支行在本院指定的举证期限内提供如下证据：1.营业执照、负责人身份证明书及负责人身份证复印件各一份，欲证明莆田农商行南日支行的诉讼主体适格。2.张春华、张亚章、郭亚春的身份证复印件各一份及无婚姻状况承诺书、张春华户口簿复印件各一份，欲证明张春华、张亚章、郭亚春诉讼主体适格。3.普惠金融卡申请表复印件一份，欲证明张春华向福建莆田农村商业银行股份有限公司南日支行申请贷款50000元；张亚章、郭亚春自愿为张春华在使用普惠金融卡过程中（包括续卡后）发生的债务提供连带责任担保，保证期间为普惠金融卡发生的全部债务履行期限届满之日起二年的事实。4.贷记卡交易明细复印件一份，欲证明张春华自2020年12月开始透支借款本金49954.31元未还，已构成违约的事实。张春华、张亚章、郭亚春在本院指定的举证期限内未提供任何证据。本院经审查认为，因张春华、张亚章、郭亚春无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未向本院提出书面异议并提交证据，视为自动放弃举证和质证权利。莆田农商行南日支行提供的上述证据来源合法、客观真实，可以作为本案的定案依据，应予认定。根据当事人的陈述和经庭审确认的证据，本院认定本案事实如下：2017年11月13日，张春华（甲方）填写莆田农商银行普惠金融卡申请表一份，向莆田农商行南日支行（乙方）申请办理福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《领用合约》及《章程》，《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等内容作了约定：甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元；普惠金融卡透支利息按年利率12.6%执行；乙方有权根据自身经营情况、经营需要、业务安排、甲方及保证人／担保人的自信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况等发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的事项，适时对甲方的授信额度、利率及费用进行调整，授信额度的调整包括调升、调降、维持、取消或冻结授信额度，甲方的授信额度一经调整，立即生效。同日，张亚章作为张春华的家属在普惠金融卡申请表的配偶／家属一栏签字，表示愿意对张春华使用的福万通普惠金融卡发生的全部债务承担连带保证责任；郭亚春亦在保证人一栏签字捺印，表示愿为对张春华普惠金融卡使用过程中（包括续卡后）发生的全部债务提供连带责任保证，保证范围为张春华使用福万通普惠金融卡发生的全部债务，包括但不限于信用额度内及超信用额度透支的本息、违约金及追索费用等实现债权所产生的一切费用，保证期间为张春华使用福万通普惠金融卡发生的全部债务履行期限届满之日起二年。2017年12月15日，莆田农商行南日支行按照申领福万通普惠金融卡审批程序通过张春华的申请，并向张春华发放普惠金融卡（卡号为6228××××4100）一张，授信额度为50000元，授信期限3年。贷款后，张春华透支该卡本金49954.31元，并拖欠自2020年11月23日起的透支利息、违约金未还。经催讨，张春华未能履行还款义务，张亚章、郭亚春未能承担保证责任，莆田农商行南日支行遂诉至本院，要求张春华偿还透支本金49954.31元及拖欠的透支利息、违约金；张亚章、郭亚春对上述债务承担连带偿还责任。案经审理，因张春华、张亚章、郭亚春均未到庭应诉，致本案无法调解。本院认为，张春华向莆田农商行南日支行申请领取普惠金融卡，莆田农商行南日支行发放给张春华授信额度为50000元的普惠金融卡一张，张春华领卡后透支本金49954.31元并拖欠自2020年11月23日起的透支利息、违约金未还，此有莆田农商行南日支行提供的普惠金融卡申请表、《领用合约》、《章程》、贷记卡交易明细等在案为凭，结合庭审调查情况，事实清楚，证据充分，足以认定。《领用合约》及《章程》对普惠金融卡的用途及利率均作了明确的约定，张春华依法应当按约定履行还本付息的义务。现莆田农商行南日支行要求张春华偿还透支的贷款本金49954.31元及自2020年11月23日起按《领用合约》及《章程》的约定计算的透支利息、违约金，合理合法，应予支持，但透支利息、违约金合计应以年利率24%为限。张亚章、郭亚春明确表示为张春华使用普惠金融卡过程中发生的全部债务提供连带责任保证，保证期间为合同债务履行期限届满之日起二年，故莆田农商行南日支行在二年的保证期限内要求张亚章、郭亚春为上述债务承担连带偿还责任，符合法律规定，予以支持。张春华、张亚章、郭亚春经本院合法传唤，均未到庭参加诉讼，视为放弃相关诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国民法典》第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、张春华应在本判决生效之日起五日内偿还给福建莆田农村商业银行股份有限公司南日支行贷款本金49954.31元，并承担自2020年11月23日起至还清款项之日止按合同约定方法计算的透支利息、违约金（透支利息、违约金合计以年利率24%为限）；二、张亚章、郭亚春对上述债务承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书所确定的义务，逾期未履行的，应自觉主动前往执行法院申报经常居住地及财产情况，并不得转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨碍或逃避执行的行为；本条款即为执行通知暨财产报告条款，违反本条规定的，本案执行立案后，执行法院可按照法律文书载明确认的送达地址送达相关法律文书，并依法对被执行人的财产采取执行措施，对相关当事人依法采取纳入失信被执行人名单、限制消费令、罚款、拘留等强制措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。案件受理费1190元，减半收取计595元，由张春华、张亚章、郭亚春负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审判员  郑德锋二〇二一年七月二十三日书记员  张丽芳附相关适用法律条文及法官提示如下：《中华人民共和国民法典》第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。法官提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。