甘肃省通渭县人民法院民事判决书（2021）甘1121民初1286号原告：中国人民财产保险股份有限公司定西市分公司，住所地：甘肃省定西市安定区。        负责人：张某，该公司总经理。        委托诉讼代理人：韩某，该公司职工。        被告：戴某，男，汉族，1971年1月26日生，住江苏省宝应县，系通渭县南方丽家装饰部个体工商户。        原告中国人民财产保险股份有限公司定西市分公司诉被告戴某追偿权纠纷一案，本院于2021年5月11日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司定西市分公司的委托诉讼代理人韩某到庭参加诉讼，被告戴某经本院传票传唤未到庭，本案现已审理终结。        原告中国人民财产保险股份有限公司定西市分公司向本院提出诉讼请求：1．判令被告偿还原告向中国光大银行股份有限公司兰州雁滩支行代偿的借款本息合计为73530.78元，并按年利率3.85％标准支付从2019年08月09日至还款之日止的代偿款利息（先暂时计算至2021年04月12日为4741.82元）。2．判令被告向原告支付理赔代偿前未付80天逾期保费3112.16元。3．以上金额合计为81384.76元。4．案件受理费由被告负担。事实与理由：2018年12月14日，被告戴某因经营等需要，向中国光大银行股份有限公司兰州雁滩支行申请贷款80000元，期限36个月，每月等额本息还款。被告就该笔贷款的担保在原告处申请购买个人信用贷款保证保险，原告对被告的申请进行审查后，同意对该笔贷款出具保单，承担担保义务。保单约定：保险金额为89090.73元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，被告每月按照1.3100％的费率向原告支付期缴保费1167.06元，被告拖欠任何一期贷款长达80天，原告则依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人认为向保险人归还全部赔偿款项则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。2018年12月21日，中国光大银行股份有限公司兰州雁滩支行按照合同约定发放货款80000元，原告就该笔借款出具《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保单》。自2019年5月份开始，被告开始拖欠银行贷款，至2019年6月份被告就没有任何还款意愿，中国光大银行股份有限公司兰州雁滩支行于2019年08月09日向原告送达代偿债务通知，原告遂按保险合同约定支付剩余借款本息73530.78元。2019年08月09日，中国光大银行股份有限公司兰州雁滩支行向原告出具了《代偿债务确认书》。依据保险合同约定，原告向银行代偿后，被告应承担全部费用（包括代偿金额和未还保费）。在原告进行多次电话联系及上门催收期间，被告故意躲避不予配合，没有还款意愿，被告的行为已经构成违约。现原告诉至法院，请求处理。        原告为了证明自己的主张提交了如下证据：        1．营业执照及法定代表人身份证明书等复印件各一份，证明原告的主体资格；        2．被告的身份证复印件一份，证明被告的身份情况；        3．个人信用贷款保证保险投保单一份，证明被告为了担保借款在我们公司申请了个人信用贷款保证保险的事实；        4．个人保证保险投保人面谈表一份，证明被告和我们进行了面谈，确认了申请贷款金额是8万，担保期数36期，保费一期是1167.06元，每月的21号还款，月保费率1.31％等事实；        5．投保人的声明书一份，证明投保人知晓这个事情，并愿意承担法律责任；        6．客户申明书一份，证明投保人知道我们的保费及银行的利率和每月的还款日期等事实；        7．确认函一份，证明投保人知道每月需要还3641.8元，每月还款日是21日；        8．还款计划表一份，证明月缴贷款本息是3641.8元及保费1167.06元的事实；        9．还款承诺书一份，证明投保人承诺按期还款的事实；        10．个人信用贷款保证保险保险单一份，证明投保人向银行贷款的本息金额89090.73元；        11．个人贷款合同一份，证明被告跟中国光大银行借款8万元的事实；        12．代偿债务通知书一份，证明2018年12月21号银行向被告发放贷款8万元，在2019年8月9日的时候被告没有按期还款，贷款已经逾期80天，我公司进行了理赔，理赔的金额是73530.78元；        13．代偿债务与权力转让通知书一份，证明我公司向中国光大银行清偿被告的债务之后，光大银行将追偿的权利转让给我们公司；        14．还款流水，证明被告只还了四期的银行本息，在第五期开始的时候就没有还款，第二期的时候就逾期了，保证金账号都是我公司还的；        15．保监会的文件一份，证明我公司业务及收取保费的合法性。        被告戴某未到庭答辩也未提交证据。        经审理查明：2018年12月21日，被告戴某与中国光大银行股份有限公司兰州雁滩支行签订个人贷款合同，合同约定：贷款人中国光大银行股份有限公司兰州雁滩支行同意向借款人戴某发放个人小额信用贷款，贷款用途为生产生活所需，贷款金额为80000元，期限36个月，自2018年12月21日至2021年12月21日，首期贷款执行年利率为7.125％，每月等额本息还款，共分为36期，合同还约定了违约及对违约可采取的措施。被告就该笔贷款的担保在原告处申请购买个人信用贷款保证保险，原告给被告出具了保单，同意承担担保义务。保单约定：保险金额为89090.73元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，被告每月按照1.3100％的费率向原告支付期缴保费1167.06元，被告拖欠任何一期贷款长达80天，原告则依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人认为向保险人归还全部赔偿款项则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。2018年12月21日，中国光大银行股份有限公司兰州雁滩支行按照合同约定发放货款80000元，原告就该笔借款出具《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保单》。自2019年5月份开始，被告开始拖欠银行贷款，中国光大银行股份有限公司兰州雁滩支行于2019年8月9日向原告送达代偿债务通知，原告按照保险合同约定，支付了剩余借款本息73530.78元。2019年8月9日，中国光大银行股份有限公司兰州雁滩支行向原告出具了《代偿债务确认书》。依据保险合同约定，原告向银行代偿后，被告应承担全部费用（包括代偿金额和未还保费）。原告多次催收，被告至今未偿还。现原告诉至法院，请求处理。        本院认为：被告戴某为该个人小额信用贷款的借款人，被告戴某为了该笔借款向原告中国人民财产保险股份有限公司定西市分公司投保了个人信用贷款保证保险，原、被告签订了个人信用贷款保证保险合同，原告中国人民财产保险股份有限公司定西市分公司对该借款进行了担保。被告戴某在合同履行过程中没有按时偿还该借款，构成违约后，债权人向原告主张权利，原告依约承担了保证责任，最终偿还了该债务并承担了违约责任，故原告中国人民财产保险股份有限公司定西市分公司依法享有向被告戴某追偿的权利及根据保险合同约定要求被告戴某支付欠付的保险费的权利。据此依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第七百条的规定，判决如下：        一、由被告戴某偿还原告中国人民财产保险股份有限公司定西市分公司代为偿还的借款本息73530.78元，并以73530.78元为基数，由被告戴某支付自2019年8月9日起至该款还清之日的利息（按照年利率3.85％计算）；        二、由被告戴某支付原告中国人民财产保险股份有限公司定西市分公司欠付的保险费3112.16元。        以上一、二项限判决生效后30日内履行。        如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。        案件受理费917元，由被告戴某负担。        如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省定西市中级人民法院。        审判员    卢明灯二〇二一年七月十五日书记员    张艳