福建省连城县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0825民初1231号原告：连城县农村信用合作联社城北信用社，住所地福建省龙岩市连城县莲峰镇北大中路185号，统一社会信用代码91350825555056569F。负责人：徐道军，主任。委托诉讼代理人：吴瑛，女。委托诉讼代理人：李舜华，男。被告：周杨，男，1990年4月25日出生，汉族，住福建省连城县。原告连城县农村信用合作联社城北信用社（以下简称城北信用社）与被告周杨金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告城北信用社委托诉讼代理人吴瑛、李舜华到庭参加诉讼。被告周杨经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。城北信用社向本院提出诉讼请求：1.判令周杨立即归还城北信用社普惠金融卡透支本金人民币49931.25元、违约金651.28元、利息1755.1元（从2020年11月22日起至2021年4月22日起止的利息，月利率6‰），本息合计52337.63。并支付2021年4月23日起至借款还清之日止以本金49931.25元为基数，按月利率6‰计算的利息；并支付自2021年4月23日至借款还清之日止以每月最低还款额未还部分为基数，按5%计算的违约金，违约金每月最低5元，最高500元；2.诉讼费用由周杨承担。事实和理由：2018年3月16日，周杨向城北信用社申请办理福万通普惠金融卡，用途为个人消费，由周杨本人亲手填写《福万通普惠金融贷记卡申请表》，周杨在申请表“申请人声明及签名”处亲手签署“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清除知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，并在“申请人”处签名。城北信用社于2018年3月17日周杨核发了普惠金融卡（卡号：6228××××4105），期限3年，3年内循环使用，透支本金最后到期日为2021年3月16日。周杨使用普惠金融卡透支借款后，未按照《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》的约定还款，于2020年12月18日开始违约，现周杨普惠金融卡本金已到期，利息已逾期，经城北信用社多次催收，周杨以各种理由拖欠本金和利息，截止2021年4月22日，周杨结欠城北信用社普惠金融卡透支本金49931.25元、利息1755.1元、违约金651.28元。为了维护城北信用社的合法权益，提起诉讼，请求判如所请。周杨未作答辩，亦未向本院提交书面证据材料。本院经审理认定事实如下：2018年3月16日，周杨向城北信用社申请办理福万通普惠金融贷记卡，并填写《福万通普惠金融贷记卡申请表》一份，周杨在申请表“申请人声明及签名”处签署：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，并在“申请人”处签名。《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定：普惠金融卡透支取现（转出）、消费按照城北信用社公布的收费标准计收利息及费用；普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据周杨的透支金额按日计收利息、费用。周杨需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，若周杨在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金，违约金按最低还款额未还部分的5%计算；周杨超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，城北信用社有权依法向周杨催收并停止周杨使用卡片，同时要求周杨全额偿还所欠款项，城北信用社因向周杨催收欠款所引起的一切费用，均由周杨承担。2018年3月16日，城北信用社向周杨核发了普惠金融卡（卡号：6228××××4105），授信额度5万元，借款月利率6‰，借款期限3年，3年内循环使用，透支本金最后到期日为2021年3月16日。周杨使用福万通普惠金融贷记卡透支借款后，自2020年12月22日起未按合同约定还款，截至2021年4月22日，周杨尚欠城北信用社福万通普惠金融贷记卡透支本金49931.25元、违约金651.28元、利息1755.1元。本院认为，周杨向城北信用社申领福万通普惠金融贷记卡，双方签订的《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》，系双方当事人的真实意思表示，且内容未违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立有效，双方当事人均应按照合同约定履行各自的义务。周杨使用普惠金融贷记卡透支借款后，未按合同约定还款，已构成违约，城北信用社有权依据领用合约的约定要求周杨偿还普惠金融贷记卡透支本金、利息及违约金。本案借贷行为发生在2019年8月20日前，利率不得超过城北信用社起诉时全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍。2021年5月7日，全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率为3.85%，其四倍为15.4%，换算为月利率为12.83‰，即逾期利息、违约金不得超过以所欠本金为基数，按月利率12.83‰计算的金额。周杨经本院合法传唤未到庭参加诉讼，系对其诉讼权利的处分，本院依法缺席审判。依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：周杨应于本判决生效之日起十日内偿还连城县农村信用合作联社城北信用社借款本金49,931.25元、违约金651.28元、利息1,755.1元，合计52,337.63元，并支付自2021年4月23日起至款还清之日止、以本金49,931.25元为基数按月利率6‰计算的利息和每月按最低还款额未还部分的5%计算的违约金（不得超过按月利率12.83‰计算的利息及违约金）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,108.4元，减半收取554.2元，由周杨负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员  陈裕贤二〇二一年七月八日法官 助理  钟秋金代理书记员  吴俊杰附：相关法律条文1.《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2．《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。