广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0114民初6617号原告：中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行，住所地广州市花都区迎宾大道103号之64-01号商铺、65-401至701号房、65-901至1201号房，统一社会信用代码91440101191198055D。负责人：郑志松，该分行行长。委托诉讼代理人：张军、纪云妹，均系广东东方昆仑律师事务所律师。被告：黄宇杰，男，1997年8月10日出生，汉族，住广东省惠来县,被告：黄达加，男，1970年9月27日出生，汉族，住广东省惠来县,被告：陈惜华，女，1970年10月13日出生，汉族，住广东省惠来县,原告中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行（以下简称建行花都分行）与被告黄宇杰、黄达加、陈惜华金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月2日立案受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建行花都分行的委托诉讼代理人纪云妹到庭参加诉讼，被告黄宇杰、黄达加、陈惜华经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。案件事实一、借款合同或借据的约定情况（一）签约时间：2018年4月27日；（二）合同名称：《个人住房（商业用房）借款合同》（编号440551511-2022-2018345****）；（三）出借人：建行花都分行；借款人：黄宇杰；（四）借款金额：本金55万元；（五）借款时间：2018年6月19日至2046年6月19日；（六）借款期限：28年，336期；（七）还款方式：等额本金，每月归还本金1636.9元，利息逐期结算还清；（八）借期内利率：基准利率水平上调15%，基准利率是指中国人民银行公布实施的同期同档次贷款利率；如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指银行同业公认的同期同档次贷款利率；（九）逾期罚息利率：合同所执行的贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照合同约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；（十）其他费用：建行花都分行为实现债权而实际产生的全部费用包括律师费由黄宇杰承担；（十一）违约责任：借款人不按照合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等构成违约，建行花都分行有权宣布贷款立即到期、解除与黄宇杰的借贷关系，并要求黄宇杰立即清偿借款本息及相关费用，对于借款人未按时还清的任意一期本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计算罚息和复利。二、担保情况（一）担保形式：抵押、保证；（二）抵押人：黄宇杰；（三）担保范围：合同项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、执行费等）。（四）抵押期限：28年；（五）抵押物的登记情况：2018年5月29日，黄宇杰名下位于清远市新城××楼××号的房产在不动产登记管理部门办理抵押登记[登记编号为：粤（2018）清远市不动产证明第0060**号]，登记的权利人为建行花都分行。（五）保证人：黄达加；（六）保证责任的形式：连带责任保证；（七）保证期间：未进行约定；（八）保证范围：抵押贷款本金、抵押贷款本金所产生利息（含罚息、复利、违约金等）、建行花都分行为实现债权而发生的有关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、拍卖费、律师代理费、公告费等）。三、借款交付的情况（一）交付方式：贷款发放至指定收款人账户；（二）交付金额：55万元；（三）交付时间：2018年6月19日；四、还款、欠款情况（一）还款方式：账户自动扣款支付；（二）还款金额：已还本金40922.5元，已还利息63256.78元；（三）还款时间：2018年6月19日至2020年9月1日；（四）逾期日期：2020年9月1日；（五）欠款金额：截止2021年6月1日，尚欠到期本金16369元，利息23248.11元、本金罚息513.78元、利息罚息763.3元，剩余全部未还本金509077.5元。五、其他情况1.黄达加、陈惜华为夫妻关系，在黄达加向建行花都分行提交的《保证人（自然人）基本资料》上的保证人声明事项包括“本次债务属于夫妻共同债务，非个人债务且不属于《婚姻法》第十九条规定的情形。本人已就该保证向配偶履行告知义务并已经配偶同意”，且陈惜华在该资料上保证人配偶处签字确认；2.建行花都分行委托律师参加本案的诉讼并签订《委托代理协议》，约定律师费实行全部风险代理付费，现金直接回收的按回收金额的3%支付，抵押物变现的按回收金额的2%支付。庭审中，建行花都分行确认其主张的律师费尚未实际产生。六、原告的诉讼请求：1.解除原告与被告黄宇杰、黄达加之间于2018年4月27日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号440551511-2022-2018345****）；2.被告黄宇杰立即偿还原告借款本金509077.5元及至付清之日止的利息、本金罚息、利息罚息（截至2021年6月1日，尚欠利息23248.11元、本金罚息513.78元、利息罚息763.3元；此后的各类利息、本金罚息、利息罚息等按借款合同约定计付至款项还清之日止）；3.被告黄宇杰立即向原告支付本案律师服务费15563元；4.原告对被告黄宇杰用作抵押的位于清远市新城××楼××号的房产经折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.被告黄达加、陈惜华对被告黄宇杰的上述债务承担连带保证责任；6.本案的诉讼费用由三被告承担。七、黄宇杰、黄达加、陈惜华未作答辩。裁判理由与结果本院认为，建行花都分行与黄宇杰、黄达加签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，为双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方均应当按照合同约定全面履行合同义务。建行花都分行已依约向黄宇杰发放借款，黄宇杰理应按合同约定还款，现黄宇杰没有按约定履行还款义务，建行花都分行起诉请求解除合同，黄宇杰清偿欠款本息并以其抵押的房产承担担保责任，合理合法，本院予以支持。建行花都分行因本案纠纷委托律师参与诉讼，但是根据《委托代理协议》关于律师费的计付约定，律师费尚未产生，建行花都分行对此亦予以确认。故本院对建行花都支行该项诉请予以驳回，建行花都支行可待实际产生后另行主张。黄达加自愿为黄宇杰提供连带责任保证，现黄宇杰未按约定还款，黄达加应为黄宇杰的涉案债务承担连带清偿责任。黄达加为黄宇杰提供担保时，陈惜华与黄达加为夫妻关系，且陈惜华在黄达加向建行花都分行出具的《保证人（自然人）基本资料》的担保人配偶栏签名，并明确该笔债务为夫妻共同债务，故本院依法认定该笔债务属于黄达加、陈惜华的夫妻共同债务，建行花都分行要求陈惜华承担连带清偿责任，合法合理，本院亦予以支持。黄宇杰、黄达加、陈惜华经本院合法传唤无正当理由拒不履行到庭义务，视为其放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行与被告黄宇杰、黄达加于2018年4月27日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号440551511-2022-2018345****）；二、被告黄宇杰于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行偿还借款本金509077.5元及利息、本金罚息、利息罚息（截至2021年6月1日利息23248.11元、本金罚息513.78元、利息罚息763.3元，此后利息、本金罚息、利息罚息按照涉案《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率计算至清偿之日止）；三、被告黄达加、陈惜华对被告黄宇杰的上述第二项债务承担连带清偿责任；四、原告中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行对被告黄宇杰名下位于清远市新城振兴路七号美好居二号楼*梯*层*号的房产经折价或拍卖、变卖所得的价款有权优先受偿；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4728元，由被告黄宇杰、黄达加、陈惜华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员 尹 琪二〇二一年七月二十六日书记员 骆雪玲