广西壮族自治区北流市人民法院民 事 判 决 书（2021）桂0981民初3062号原告：中国农业银行股份有限公司北流市支行，住所地北流市二环西路163号。统一社会信用代码：91450981619748020N。负责人：罗海华，该支行行长。委托诉讼代理人：罗森，男，该支行员工。被告：巫鑫，男，1968年1月30日出生，汉族，住北流市。原告中国农业银行股份有限公司北流市支行（以下简称北流农行）与被告巫鑫金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月21日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告北流农行的委托诉讼代理人罗森、被告巫鑫到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告北流农行向本院提出诉讼请求：1.被告归还原告个人自助小额消费贷款本金119889.25元及利息0.64元，本息合计119889.89元【利息暂计算至2021年4月20日止，以后利息按借款合同约定（即：借款执行利率以借款发放前一日市场报价利率LPR（3.85%）加163bp（lbp=0.01%）确定，对逾期借款从逾期之日起，在上述利率的基础上再上浮50%计收利息）】续计至债务还清之日止；2.诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告于2019年11月6日与原告（分支机构西河分理处）签订《个人自助小额消费贷款》，合同编号为45020120190144762，约定自2019年11月6日起至2020年11月5日止，被告可以在12万元额度内申请借款，额度循环使用，单笔借款最长期限为12个月，借款执行利率以借款发放前一日市场报价利率LPR（3.85%）加163bp（lbp=0.01%）确定，采用信用方式，还款方式为按月结息，到期还本。被告于2019年11月6日通过自助方式向原告取得借款12万元，该借款于2020年11月5日到期，被告未能按期清偿借款；到2021年4月20日止被告尚欠原告贷款本金119889.25元及利息0.64元，本息合计119889.89元。被告没有按照合同约定归还借款本息，构成违约。为此，原告要求按合同约定被告结清尚欠原告本金119889.25元及利息0.64元，本息合计119889.89元【利息暂计算至2021年4月20日止，以后利息按借款合同约定（即：借款执行利率以借款发放前一日市场报价利率LPR（3.85%）加163bp（lbp=0.01%）确定，对逾期借款从逾期之日起，在上述利率的基础上再上浮50%计收利息）】续计至债务还清之日止，清偿上述债务。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请判如所请。被告巫鑫辩称，对原告提出的债务表示认可，每月也尽能力偿还，因家庭遭受特殊困难，孩子、母亲、自己均患病需要长期吃药以及孩子读书需要支出，希望考虑被告困难对逾期后借款不计算利息，只还本金。本院经审理认定事实如下：2019年11月6日，被告通过中国农业银行手机APP向原告申请借款，并以被告为借款人与中国农业银行股份有限公司北流市支行西河分理处（以下简称西河分理处）为贷款人签订合同编号为45020120190144762的《个人自助小额借款合同》（以下简称借款合同），主要载明：1.自2019年11月6日起至2020年11月5日止，借款人可以在126800元的借款本金额度内向贷款人申请借款，借款额度可循环使用，单笔借款最长期限为12月。实际借款金额、期限和具体起止日期等以贷款人业务系统产生的相关借款电子记录记载为准。2.本合同项下借款执行利率以借款发放日期前一日的1年期或5年期以上LPR加163bp确定。借款期限在一年以内（含）的借款执行固定利率；借款期限在一年以上的借款执行浮动利率。3.本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与贷款人业务系统产生的相关电子记录记载不一致时，以贷款人业务系统产生的相关电子记录为准，相关电子记录为本合同的组成部分。4.具体还款方式以贷款人业务系统产生的相关记录为准。5.借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，执行固定利率的，罚息利率保持不变；执行浮动利率的，罚息利率按照借款执行利率的调整周期相应调整。6.对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利息计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利息计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。同日，西河分理处向被告发放了借款12万元，贷款凭证主要载明：借款金额12万元，到期日期2020年11月5日，还款方式一次性还本按约还息，执行利率5.83%，逾期利率8.745%。借款到期后，被告未能按约定归还借款本息。截至2021年4月20日，被告尚欠原告借款本金119889.25元、利息0.64元未归还。另查明，原告是依法成立并领取有企业法人营业执照、金融许可证的金融机构，西河分理处为原告非法人分支机构。被告于2021年4月23日、2021年5月15日、2021年6月5日分别向原告还款360元、696元、800元。上述事实有当事人的陈述和原告提供的金融许可证、借款合同、贷款凭证、借款进账流水、个贷凭证基础信息以及被告提供的微信还款记录、明细查询等证据证实并附卷佐证。本院认为，西河分理处与被告签订的借款合同，是双方当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，借款合同依法成立、有效，双方当事人均应恪守。西河分理处按约已向被告发放了借款12万元，被告没有按约定归还借款本息，其行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任。西河分理处为原告的非法人分支机构，其产生的民事责任由原告承担，原告可以向被告主张本案权利。故原告主张被告归还尚欠借款本息的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。关于借款本金。截至2021年4月20日，被告尚欠借款本金119889.25元，但被告于2021年4月23日、2021年5月15日、2021年6月5日分别还款360元、696元、800元，合计1856元，支付相应利息后（截至2021年4月23日利息119889.25元×8.745%÷360×3+0.64=88.01元；从2021年4月24日起至2021年5月15日止利息119617.26元×8.745%÷360×22=639.25元；从2021年5月16日起至2021年6月5日止利息119560.51元×8.745%÷360×21=609.91元），则被告尚欠原告借款本金为119370.42元。关于利息的计算。如上所述，被告还款后，尚欠原告从2021年6月6日起计算的利息，该利息的计算办法：从2021年6月6日起至实际清偿之日止，按在全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率加163bp的基础上上浮50%计。对于被告提出的答辩意见，无相关法律依据，原告亦不予认可，故本院对其答辩意见不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下：一、被告巫鑫归还原告中国农业银行股份有限公司北流市支行借款本金119370.42元；二、被告巫鑫支付原告中国农业银行股份有限公司北流市支行利息（利息的计算办法：以119370.42元为基数，从2021年6月6日起至实际清偿之日止，按在全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率加163bp的基础上上浮50%计）。上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可于本案生效判决规定的履行期限届满之日起二年内，向本院申请执行。本案受理费2698元，减半收取计1349元（原告已预交），由被告巫鑫负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院；于上诉期限届满后七日内预交案件受理费2698元（开户行：中国农业银行股份有限公司玉林城东支行，户名：广西壮族自治区玉林市中级人民法院，账号：20×××57）；逾期不交也不提出免交、缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。审 判 员 邓水金二〇二一年七月十六日法官助理 李良妹书 记 员 杜钟坤