江苏省沛县人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0322民初3316号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司沛县支行，住所地沛县正阳路17号，统一社会信用代码913203226748779686。负责人：王大雷，该银行行长。委托诉讼代理人：吴晓，女，1985年6月13日出生，汉族，该行员工，住沛县。被告：杨**刚，男，1982年11月28日出生，汉族，住沛县。被告：付雪梅，女，1985年9月11日出生，汉族，住沛县。被告：姚颖，女，1980年8月20日出生，汉族，住沛县。被告：史先林，男，1979年11月14日出生，汉族，住沛县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沛县支行（以下简称邮储沛县支行）与被告杨**刚、付雪梅、姚颖、史先林金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月27日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储沛县支行的委托诉讼代理人吴晓，被告杨**刚、姚颖、史先林到庭参加诉讼。被告付雪梅经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储沛县支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告杨**刚偿还借款本金116788.27元，利息、罚息1487.88元，本息合计118276.15元（利息暂计算至2021年4月13日），之后利息算至还清之日以及所支付的诉讼费用和实现债权的其他费用；2、付雪梅是共同借款人，和杨**刚一起承担共同还款责任；3、姚颖、史先林作为担保人承担连带保证责任。事实与理由：2019年2月2日原告与被告杨**刚、付雪梅签订《小额贷款额度借款合同》，约定原告向被告杨**刚提供可以循环支用的授信额度金额300000元，并开办了小额E贷协议，付雪梅为共同借款人。原告与被告姚颖、史先林签订了《小额贷款最高额保证合同》，在额度支用期姚颖、史先林对此合同及合同项下的贷款提供连带保证责任。合同签订后，被告杨**刚向原告申请支用贷款，原告依照约定向其发放了贷款。在借款合同约定还款期限内，各被告不能按照约定履行还款义务，原告多次催要，被告拒不履行还款义务，为此依据相关法律的有关规定，现起诉至人民法院，请求人民法院判如所请。被告付雪梅未作答辩，亦未向本院提交证据。被告杨**刚辩称，其与付雪梅系夫妻关系，两人借款属实，对原告起诉的事实与金额均无异议。被告史先林辩称，对其是担保人没有异议，但原告未向其告知签订的合同为循环使用合同，被告杨**刚第二年贷款时未向其告知。被告姚颖辩称，对其是担保人没有异议，愿意承担担保责任。其他意见同被告史先林答辩意见。原告围绕诉讼请求依法向本院提交了证据。本院组织当事人进行质证和证据交换。被告付雪梅经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证权。对原告提交的小额贷款额度借款合同、小额贷款最高额保证合同、小额E捷贷业务开办协议、借款借据、放款单、贷款余额截图、地址确认书等证据被告杨**刚、姚颖、史先林均无异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年2月2日，邮储沛县支行作为甲方、杨**刚作为乙方签订编号为32004434219027702593的《小额贷款额度借款合同》-小额循环额度，合同约定：“……第一部分通用条款……第二条授信额度本合同所称授信额度（以下简称额度），系指甲方根据对乙方的信用评价、财务状况及乙方提供的担保等因素综合确定的，乙方在一定条件下，可以申请支用的借款本金的限额。对于可循环使用的额度，在额度支用期内，只要乙方未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过授信额度金额，乙方可以连续申请借款，不论借款的次数和每次金额，但在任何时点乙方所申请的借款本金金额与乙方未偿还的本合同项下的借款本余额之和不得超过授信额度金额……第十二条贷款利率、罚息利率和计息12.1贷款利率本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以甲方审批结果为准，具体贷款利率在借据中约定……12.2罚息利率12.2.1对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定。……12.5还款方式……具体还款日与还款金额以还款计划表为准，具体还款方式在借据中约定……第五十四条乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：……54.5如乙方未按期还款且又未就展期事宜与甲方达成协议即构成贷款逾期，甲方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；……54.11从乙方/或保证人在中国邮政储蓄银行及其分支机构开立的银行账户扣收全部贷款本息和其他应付款项。……第二部分专属条款……第二条授信额度本合同项下授信额度金额为：人民币（大写）叁拾万元整，（小写）300000元（大小写不一致时，以大写为准）。第三条额度期限3.1额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用贷款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。3.2在额度支用期内，乙方（可以余额循环）使用上述额度。额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效……第五条担保本合同项下的担保措施包括：自然人保证……”。原告在甲方处加盖印章，被告杨**刚在乙方处签名按印，被告付雪梅作为共同借款人签名捺印。2019年2月2日，被告史先林、姚颖作为乙方与作为甲方的原告分别签订编号为32004434619028804278号、32004434619028804279号的《小额贷款最高额保证合同》（适用于保证人为自然人）-小额循环额度，约定：“尊敬的客户：为了维护您的权益，请在签署本合同前，仔细阅读本合同各条款（特别是含有黑体字标题或黑体字文字的条款），注意本合同涉及数量和质量、价款或者费用、履行期限和方式……第一部分通用条款……第四条保证方式本合同所设立的保证为连带责任保证。第五条保证责任5.1甲方如果在主合同债务到期10天后仍未实现全部债权，有权要求乙方按保证合同的约定履行保证责任……第六条保证期间至本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止……第九条声明与承诺……9.2乙方完全了解主合同的内容，乙方签署和履行本合同是自愿的，全部意思表示真实……第二部分专属条款第一条债权人（甲方）：中国邮政储蓄银行股份有限公司沛县支行保证人（乙方）：姚颖第二条主合同杨**刚（以下简称债务人）与甲方于2019年2月2日签订的编号为32004434219027702593的中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同及其项下各单项业务合同统称为主合同。第三条保证范围3.1主合同项下债务本金为人民币（大写）叁拾万元整，（小写）300000（大小写不一致时，一大些为准）。3.2本合同的保证范围为债务人在主合同额度存续期间内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金，债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%。3.3本合同项下担保债权确定的期间为2019年2月2日至2021年2月2日……乙方声明：甲方已依法向我方提示了本合同相关条款（特别是黑体字条款），应我方要求对相关条款的概念、内容及法律效果做了说明，我方已经知悉并理解上述条款”。原告在甲方处盖章，史先林、姚颖分别在乙方处签名捺印。2020年2月4日，原告作为乙方，被告杨**刚作为甲方签订合同编号为32004434219027702593号《小额E捷贷业务开办协议》，约定：“本协议系乙方于2019年2月2日签订编号32004434219027702593号的《个人额度借款合同》（以下简称主合同）的项下单项业务附加协议。本协议生效后，主合同约定的甲乙双方权利义务不受本协议影响……第三条协议有效期及贷款期限协议有效期为11月，自2020年2月4日至2021年1月4日，协议有效期需在主合同约定的额度支用期之内。协议有效期内甲方可以通过电子银行支用借款，单笔支用借款最短期限1个月，最长期限12个月，借款支用的到期日不得超过额度存续期到期日……”被告杨**刚在甲方处签名捺印，原告在乙方处盖章。被告杨**刚通过电子银行支用借款。2020年2月5日，原告向被告杨**刚的62×××76账户发放贷款300000元。原告制作放款清单、贷款借据各一份，借据载明：借款人：杨**刚；放款账号户名：杨**刚，放款账号：62×××76，借款金额：300000元；借款期限：12月从2020年2月5日至2021年2月5日；年利率8.4%。贷款发放后，被告杨**刚偿还了借款本金183211.73元及部分利息。截至2021年4月13日，被告尚欠借款本金116788.27元，利息1487.88元。本院认为，被告付雪梅经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权。原告与被告杨**刚、付雪梅签订的《小额贷款额度借款合同》，与被告姚颖、史先林签订的《小额贷款最高额保证合同》，与被告杨**刚签订的《小额E捷贷业务开办协议》，均系当事人真实意思表示，合法有效，且合同权利、义务内容不违反法律、法规强制性规定，对双方均有约束力。原告按照合同约定发放贷款，被告杨**刚应当按时足额偿还贷款，然被告杨**刚仅偿还部分借款本息，原告有权要求杨**刚按照借款合同约定偿还借款本息并承担违约责任。根据原告邮储沛县支行提供的小额贷款额度借款合同、贷款借据等证据可以证实，截至2021年4月13日，被告杨**刚尚欠借款本金116788.27元，利息1487.88元。故,对原告邮储银行沛县支行要求杨**刚偿还借款本金116788.27元及利息（截至2021年4月13日利息为1487.88元，之后利息依据合同约定据实计算至实际清偿之日止）的诉讼请求，本院予以支持。被告付雪梅作为共同借款人自愿在《小额贷款额度借款合同》签名捺印，在合同中约定同意被告杨**刚向原告借款，并同意将与被告杨**刚的共同财产用于偿还合同全部债务，故对原告要求被告付雪梅共同还款的诉讼请求，本院予以支持。被告姚颖、史先林自愿在《小额贷款最高额保证合同》上签名捺印，自愿对被告杨**刚的上述借款提供连带责任保证。被告姚颖、史先林虽抗辩不知涉案贷款为循环使用。但原告提供的借款合同及保证合同封面及合同内容中均注明了合同为“小额循环额度”，保证合同中亦约定为被告杨**刚签订的《小额贷款额度借款合同》提供连带保证，担保债权的期限为2019年2月2日至2021年2月2日。在保证合同落款处载明：“乙方声明：甲方已经……应我方要求对相关条款的概念、内容及法律效果做了说明，我方已经知悉并理解上述条款”。故被告姚颖、史先林的抗辩不能成立。对原告要求被告姚颖、史先林承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。被告姚颖、史先林承担保证责任后，有权向债务人杨**刚、付雪梅追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告杨**刚、付雪梅于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沛县支行借款本金116788.27元及利息（截至2021年4月13日利息为1487.88元，之后利息依据合同约定据实计算至实际清偿之日止）；二、被告姚颖、史先林对上述债务承担连带保证责任，被告姚颖、史先林承担保证责任后，有权向债务人杨**刚、付雪梅追偿。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2666元，减半收取为1333元，保全费1120元，合计2453元，由被告杨**刚、付雪梅、姚颖、史先林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审判员  毛媛媛二〇二一年七月一日书记员  李 蕊