文书内容湖南省衡阳市雁峰区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0406民初721号原告：华融湘江银行股份有限公司衡阳衡州支行，住所地衡阳市石鼓区解放路34号。负责人：曾金辉，系该支行行长。委托诉讼代理人：许慕赞，女，1975年1月21日出生，华融湘江银行股份有限公司衡阳分行员工，住湖南省衡阳市石鼓区。委托诉讼代理人：胡小平，男，1980年10月16日出生，华融湘江银行股份有限公司衡阳衡州支行员工，住湖南省衡阳市石鼓区。被告：肖建辉，男，1992年8月10日出生，住湖南省衡阳市石鼓区。原告华融湘江银行股份有限公司衡阳衡州支行（以下简称华融湘江银行）诉被告肖建辉金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告华融湘江银行的委托诉讼代理人许慕赞、胡小平到庭参加了诉讼，被告肖建辉经本院依法送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告华融湘江银行向本院提出诉讼请求：1、判令肖建辉与华融湘江银行签订的编号为华银衡（衡州支）个房贷担字［2017］年第045号的《个人购房贷款/担保合同》提前到期；2、判令肖建辉按《个人购房贷款/担保合同》的约定，偿还华融湘江银行贷款本金399345.86元、利息6451.67元（暂计算至2021年3月20日），其他利息、罚息、复利等按合同约定计算至本息全部清偿之日止；3、判令华融湘江银行对肖建辉提供抵押的位于衡阳市蒸湘区立新路*号**室（抵押权证号：湘（2017）衡阳市不动产证明第00***号、不动产权证号：湘（2017）衡阳市不动产权第00**号）依法拍卖、变卖后所得价款在诉讼请求第二项中全部借款本息及实现债权费用的范围内享有优先受偿权；4、判令华融湘江银行实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、评估费、拍卖费、公证费、执行费、公告费、差旅费）由肖建辉承担。事实与理由：2017年12月18日，华融湘江银行和肖建辉签订编号为华银衡（衡州支）个房贷担字［2017］年第045号的《个人购房贷款/担保合同》，约定肖建辉向华融湘江银行借款440000元，用于购买蒸湘区立新路*号**室的房屋，贷款期限20年（2017年12月18日起至2037年12月18日），贷款利率4.9%，按月等额本息还款。为保证上述债权的实现，肖建辉以其名下位于衡阳市蒸湘区立新路*号**室的房屋提供抵押担保，并办理了相关抵押手续。合同签订后，华融湘江银行按照合同约定向肖建辉发放了贷款。但自2020年10月开始，肖建辉未按照约定及时足额偿还借款本息。经华融湘江银行多次催告，肖建辉仍未履行还款义务。华融湘江银行为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼，请求判如所请。被告肖建辉未作答辩。原告华融湘江银行围绕其诉讼请求依法向本院提交了原、被告主体资格证明、个人贷款/担保合同、借款借据、产权证和权利证明、欠本欠息单。被告肖建辉拒不到庭参与诉讼，应视为放弃其举证和质证的权利。对华融湘江银行提交的上述证据，经庭审质证，其来源合法，内容真实，且与本案相关联，可以作为认定案件事实的依据，本院依法予以确认并在卷佐证。根据华融湘江银行的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月18日，华融湘江银行与肖建辉签订编号为华银衡（衡州支）个房贷担字［2017］年第045号的《个人购房贷款/担保合同》，约定：1、华融湘江银行根据肖建辉的申请，同意向其发放个人购置二手住房贷款，金额为人民币440000元（大写：肆拾肆万元整）；2、本合同项下贷款用于购买坐落于衡阳市蒸湘区立新路*号**室，建筑面积140.11平方米的住房，房地产权证编号为：湘（2017）衡阳市不动产权第00**号；3、本笔贷款的担保方式为抵押，具体约定见本合同相关担保条款；4、本合同项下贷款期限为贰拾年，自2017年12月18日起至2037年12月18日止，实际放款日与到期日以借款借据为准；5、贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率（4.75%）为基准利率；6、借款人授权贷款人采用贷款人受托支付方式发放贷款，贷款利息自实际放款日起计算；7、经协商一致，借款人指定其在华融湘江银行开立的以下个人结算账户作为还款账户（户名：肖建辉，账号：621***，开户行：华融湘江银行衡阳衡州支行）；8、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率加收50%确定；9、发生借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约；10、借款人发生约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或者多项措施：A．要求借款人限期纠正违约行为；B．要求借款人另行提供贷款人认可的担保；C．停止发放本合同及依据贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项，部分或全部取消借款人未提取贷款和其他融资款项；D．宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的贷款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；E．解除本合同；F．要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；G．法律法规规定、本合同约定或贷款人认为必要的其他措施；11、贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、评估费、拍卖费、变卖费、公证费、执行费、公告费、差旅费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利率；12、抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；合同还对法律文书接收地址等其他事项进行了约定。2017年12月26日，双方办理了相关抵押登记手续（不动产登记证明号：湘（2017）衡阳市不动产证明第00**号）。2017年12月28日，双方签订借款借据，华融湘江银行依约向肖建辉发放了440000元贷款。贷款发放后初期，肖建辉按约偿还了贷款本息，但自2020年10月起，肖建辉开始逾期。截至2021年3月21日，肖建辉连续拖欠2020年12月、2021年1月、2月、3月四个月的贷款本金5080.37元、利息6451.62元（含罚息）。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。华融湘江银行与肖建辉签订的《个人购房贷款/担保合同》系双方当事人真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，内容合法有效，双方当事人均应按照合同约定履行。关于华融湘江银行要求宣告其与肖建辉签订的《个人购房贷款/担保合同》提前到期的主张。本院认为，依据《个人购房贷款/担保合同》第14.1条L款及第14.2条D款约定：借款人连续三个月未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。本案中，肖建辉2020年12月、2021年1月、2月、3月连续四个月未按时足额还款，系违约，应承担本案的违约责任。截至2021年3月20日，肖建辉尚欠华融湘江银行未到期本金余额394265.49元，华融湘江银行要求肖建辉提前偿还贷款本金3993456.86元及利息6451.62元（含罚息），并按合同约定计算自2021年3月21日起至贷款本息实际清偿之日止的利息、罚息、复利的诉求，符合双方合同约定及相关法律规定，本院予以支持，对超出上述部分诉请本院不予支持。关于华融湘江银行对案涉抵押房屋主张优先受偿权的问题。本院认为，肖建辉自愿以其所有的位于衡阳市蒸湘区立新路*号**室的房屋为本案贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立。故华融湘江银行要求对肖建辉提供的抵押财产在全部贷款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民法典》第三百九十五条、第四百零二条、第四百一十条、第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告华融湘江银行股份有限公司衡阳衡州支行与被告肖建辉签订的编号为华银衡（衡州支）个房贷担字［2017］年第045号的《个人购房贷款/担保合同》提前到期；二、被告肖建辉在本判决生效之日起十日内偿还原告华融湘江银行股份有限公司衡阳衡州支行贷款本金399345.86元、利息6451.62元（暂计算至2021年3月20日，含罚息），并支付自2021年3月21日起至贷款实际清偿之日止按照合同约定计算的利息、罚息、复利；三、原告华融湘江银行股份有限公司衡阳衡州支行对被告肖建辉提供抵押的位于衡阳市蒸湘区立新路*号**室依法拍卖、变卖后所得价款在上述第二项及实现债权费用的范围内享有优先受偿权；四、驳回原告华融湘江银行股份有限公司衡阳衡州支行的其他诉讼请求。如果被告肖建辉未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3693元（已减半收取），由被告肖建辉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审 判 员  谢 科二〇二一年七月二十九日法官 助理  廖玉婷代理书记员  赵静岚            校对人：廖  玉  婷      注：本案适用法律条款见附页附：本案适用的法律条文《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民法典》第三百九十五条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）海域使用权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。