甘肃省平凉市崆峒区人民法院民事判决书（2021）甘0802民初2513号原告：甘肃省农业融资担保有限责任公司，住所地：兰州市城关区东岗西路621号。法定代表人：唐某，该公司董事长。委托诉讼代理人：卫某，甘肃律杰律师事务所律师。委托诉讼代理人：吕某，甘肃律杰律师事务所实习律师。被告：秦某1，男，回族，崆峒区大秦回族乡大秦村三社农民。被告：马某，女，回族，崆峒区大秦回族乡大秦村三社农民，住该社17号，系秦某1之妻。被告：秦某2，男，回族，崆峒区居民。被告：者某，女，回族，崆峒区居民，住本区康居园4号楼1单元402室，系秦某2之妻。甘肃省农业融资担保有限责任公司（以下简称农业融资担保公司）与被告秦某1、马某、秦某2、者某追偿权纠纷一案，本院于2021年3月31日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。农业融资担保公司委托诉讼代理人卫某、吕某，秦某1、马某、秦某2、者某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农业融资担保公司向本院提出并变更诉讼请求：1.要求秦某1支付原告代偿的银行借款本息合计644274.41元,违约利息每日按万分之五的利率,以代偿总金额为基数自2020年12月28日起计算至债务全部清偿之日。2.要求者某、马某、秦某2对以上代偿本息及违约利息承担连带清偿责任；3.要求被告承担律师费10000元、保全费3791元。事实及理由：2018年9月26日,其与秦某1签订委托保证合同，由其为秦某1在中国农业银行股份有限公司平凉崆峒支行申请的贷款提供担保，并约定追偿权范围及违约责任。同日,马某、者某、秦某2与其签订保证反担保合同,约定马某、者某、秦某2向其提供保证反担保。2018年9月28日，秦某1与中国农业银行股份有限公司平凉崆峒支行签订农户贷款借款合同,约定借款额度1000000元用于生产经营周转,额度有效期为2018年9月28日起至2021年9月27日止,借款人可在约定的可循环借款额度内向银行申请借款，单笔借款期限最长不超过1年,且到期日最迟不得超过额度有效期。2019年11月26日中国农业银行股份有限公司平凉崆峒支行向秦某1发放贷款800000元,约定该笔借款期限2019年11月26日至2020年11月25日,借款用途为生产经营周转,借款年利率3.915%，借款人需按季结息，到期还本。后秦某1未按照约定清偿借款利息。截止2020年12月21日秦某1拖欠银行借款本金799944.30元、利息5398.71元。贷款人依据约定于2020年12月22日向其发出代偿通知书。其于2020年12月28日向贷款人代偿644274.41元。据上，其有权向秦某1、马某、者某、秦某2行使追偿权。秦某1辩称：对农业融资担保公司主张的诉讼请求及事实理由无异议，借款本息644274.41元属实。其现在没有偿还能力，愿意分3年清偿。不认可3791元，应当由申请人承担。违约利息其不认可，诉讼费、律师费由原告承担。马某与秦某1的答辩意见一致。秦某2辩称：1.2018年9月26日，其与者某先后到果园路给秦某1贷款反担保确认签字，农行9月28日发放1000000元贷款。2019年9月下旬担保公司工作人员靳某某打电话告知其借款人秦某1的贷款期限届满后未还款，其与者某催促秦某1变卖牛、设备等偿还了借款。2.2019年底，贷款逾期未还，秦某1与农业融资担保公司约定找搭桥资金偿还剩余贷款，2019年11月14日搭桥人替秦某1偿还剩余贷款800000元，随后贷款循环发放，其与者某都不知情。农业融资担保公司明知秦某1无偿还能力，仍然违规操作，加大了风险。3.第一笔贷款逾期并且违规归还，第二笔800000元贷款发放前后、农业融资担保公司没有履行任何告知义务，没有通知其与者某进行反担保人确认、签字手续，直至2020年9月下旬贷款未按时归还时才电话通知其要求履行催偿义务，期间反担保人不知道二次放贷事项、更不知道放款金额，因此涉案借款本息与反担保人没有关系。者某辩称：不承担保全费，其余意见与秦某2答辩意见一致。本院经审理认定事实如下：2018年9月26日，甘肃省农业信贷担保有限责任公司（以下简称农业信贷担保公司，甲方）与秦某1（乙方）签订委托保证合同1份，约定乙方向债权人借款1000000元，借款期限为2018年9月28日至2021年9月27日，年利率5.655%，甲方同意为乙方向债权人就该主合同项下的借款提供保证。甲方的保证期间为主合同约定的主债务履行届满之日起六个月。甲方在保证范围内承担连带保证责任。甲方在按照与债权人签订保证合同的约定或法律规定履行了代偿责任后，即取得了债权人对乙方所享有的权利，有权向乙方进行追偿，追偿权的范围包括但不限于甲方因承担保证责任而向债权人支付的全部借款本金、利息、违约金、罚息及其他费用、甲方有权要求乙方支付违约金、罚息及自甲方代偿之日起的利息（利率为每日万分之五），计算基数以甲方代偿款项为准，甲方为实现追偿权而支付的其他费用，包括律师代理费、诉讼费、保全费等。乙方应向甲方一次性交纳担保费30000元。同日，农业信贷担保公司分别与秦某1、者某、秦某2，秦某1、马某分别签订保证反担保合同2份，分别约定由者某、秦某2、马某向农业信贷担保公司提供连带责任保证反担保，反担保范围为保证合同及委托保证合同项下的银行融资授信本金、利息、复利，罚息、担保费、垫款利息，农业信贷担保公司为实现债权而发生的费用以及违约金、损害赔偿金等所有其他应付费用。保证反担保期间为农业信贷担保公司与借款银行签订的保证合同承担保证责任之日起至保证合同约定的农业信贷担保公司担保的主债务履行期满后两年止。反担保人未按合同约定承担反担保责任，须承担被农业信贷担保公司通知履行保证反担保责任之日起担保债权数额每日万分之五的违约金。本合同项下的违约金、损害赔偿金支付方式为反担保人主动支付给债权人或反担保人授权农业信贷担保公司从其银行账户直接扣收，否则须按应支付而未支付的违约金、损害赔偿金承担自应支付之日起每日万分之五的违约金。2018年9月28日，农行崆峒支行与秦某1、农业信贷担保公司签订农户贷款借款合同1份，约定农行崆峒支行向秦某1提供借款额度1000000元，用款方式为可循环方式，即自2018年9月28日至2021年9月27日止，借款人可在约定的可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不超过额度有效期。按季结息，到期还本，结息日为每季末月的20日。该笔借款由农业信贷担保公司提供连带责任保证担保，担保范围为农业信贷担保公司承担主债务中不可偿还部分80%担保责任风险，其余20%风险由农行崆峒支行自行承担。2018年9月28日农行崆峒支行向秦某1发放贷款1000000元，2019年11月11日秦某1清偿了该借款本息。2019年11月26日农行崆峒支行又向秦某1发放贷款800000元。2020年1月10日农业信贷担保公司更名为农业融资担保公司。2020年12月28日，农业融资担保公司代秦某1清偿贷款本息644274.41元。诉讼中，本院依农业融资担保公司的申请对秦某1、秦某2、者某银行账户内资金共计200000元予以冻结、对秦某2名下位于××区房屋登记性查封，对者某名下×××马自达小型汽车予以登记性查封。原告因本案支出律师费10000元、保全费3791元。本院认为，涉案农户贷款借款合同、委托保证合同、保证反担保合同均是当事人真实意思的表示，也不违反法律法规的强制性效力规定，本院对以上合同的效力予以认定。秦某1在农户贷款借款合同约定的期间内、在可循环借款额度1000000元内两次分别借款1000000元、800000元，不违反合同约定。虽然2018年9月28日的贷款1000000元存在逾期清偿本息的事实，但在此情形下，反担保人者某、秦某2、马某并未要求与农业融资担保公司解除保证反担保合同以免除该三人之后的担保责任。故者某、秦某2、马某对秦某1在借款期限内的借款本息仍须承担反担保责任，故本院对者某、秦某2不予承担反担保责任的抗辩意见不予采纳。秦某1作为借款人，未按合同约定的时间、数额还本付息，农业融资担保公司有权利向借款人秦某1追偿。者某、秦某2、马某作为反担保人，应对秦某1所负农业融资担保公司的债务承担连带保证担保责任。保证反担保合同约定“反担保人未按合同约定承担反担保责任，须承担被农业信贷担保公司通知履行保证反担保责任之日起担保债权数额每日万分之五的违约金。”“本合同项下的违约金、损害赔偿金支付方式……，否则须按应支付而未支付的违约金、损害赔偿金承担自应支付之日起每日万分之五的违约金。”故农业融资担保公司因各被告未及时支付代偿款并承担反担保责任的损失即违约金，应自农业融资担保公司主张其债权即起诉之日2021年3月29日起算至实际清偿之日。参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，农业融资担保公司主张的违约金明显过高，故本院以民间借贷利率上限15.4%/年确定违约金，对农业融资担保公司主张的其余违约金及律师代理费、保全费不予支持。根据《中华人民共和国民法典》第五百零二条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百八十九条、第六百九十一条、第六百九十二条、第六百九十三条、第七百条，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条之规定，判决如下：一、被告秦某1于本判决生效之日起二十日内向原告甘肃省农业融资担保有限责任公司支付代偿借款本息644274.41元。违约金以644274.41元为基数、按利率15.4%/年从2021年3月29日计算至实际清偿之日；二、被告马某、秦某2、者某对以上代偿借款本息及违约金承担连带清偿责任；三、驳回原告甘肃省农业融资担保有限责任公司其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10380元，减半收取5190元，原告甘肃省农业融资担保有限责任公司承担260元，被告秦某1、马某、秦某2、者某承担4930元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省平凉市中级人民法院。审判员 徐筱娟二○二一年七月十六日法官助理 马 莉书记员 石银花