甘肃省西和县人民法院民 事 判 决 书（2021）甘1225民初835号    原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司西和县支行(以下简称邮储西和县支行)。    统一社会信用代码：91621225675937379Q。    法定代表人：邓某，该支行行长。地址：甘肃省西和县汉源镇新光大道。委托代理人：赵某，男，汉族，生于1971年10月18日，甘肃省西和县人，住西和县汉源镇中山村中居二小区8号楼301号，系该支行职工。身份证号：×××。特别授权。    被告：马某，男，汉族，小学文化，住西和县，农民。被告：董某，女，汉族，不识字，甘肃省西和县人，住西和县，农民。系马某妻子。被告：梁某，男，汉族，小学文化，甘肃省西和县人，住西和县，农民。被告：张某，男，汉族，小学文化，甘肃省西和县人，住西和县，农民。原告邮储西和县支行诉被告马某、董某、梁某、张某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人赵某、被告马某到庭参加了诉讼，被告董某、梁某、张某经本院依法传票传唤未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。原告邮储西和县支行向本院提出诉讼请求：1、解除个人借款合同；2、判令被告马某、董某、梁某、张某偿还原告截至2021年3月4日的借款本金226806.01元，利息及罚息5275.81元，本息合计232063.82元；3、被告梁某、张某承担上述债务的连带清偿责任；4、本案诉讼费由四被告承担。事实与理由：2019年6月12日，被告马某、董某由保证人梁某、张某提供担保在我行申请农贷通保证一笔，经陇南市分行贷前调查、审批后，于2019年6月25日与借款人马某、共同借款人董某签订了《小额贷款额度借款合同》。其中约定马某夫妇向陇南市分行借款30万元，期限24个月，自2019年6月28日至2021年6月28日，年利率7%，逾期年利率9.1%，还款方式为阶段性等额本息还款法（宽限期12个月）；与保证人梁某、张某签订了《小额贷款最高额保证合同》，约定保证人梁某、张某为借款人马某、董某借款提供担保，承担该借款的连带清偿责任。合同签订后，陇南市分行于2019年6月28日向马某发放贷款本金30万元，履行了合同。该笔借款只偿还了部分本金及利息，截止2021年3月4日尚拖欠借款本金226806.01元，利息及罚息5257.81元。现该笔借款逾期，逾期后陇南分行多次向马某等人进行催收，但四人均不愿承担还款责任。原告向本院提交的证据有：（一）中国邮政储蓄银行家庭农场（专业大户）贷款额度业务审批审批表复印件1份，证明贷款审批的事实。（二）身份证及户口簿复印件7张，证明四被告的个人主体信息。（三）西和县农村土地承包经营权流转合同清单3张、贷款调查报告1份、小额贷款业务审批表复印件1份、非联保担保贷款业务借款人及配偶、担保人知晓书复印件1份，证明贷款的合法流程及担保人责任的知晓。（四）小额贷款额度借款合同复印件1份、小额贷款最高额保证合同复印件1份，证明双方自愿签订合同的事实。（五）中国邮政储蓄银行放款清单打印单1张、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据复印件1份和中国邮政储蓄银行放款通知单1张，证明放款机构为原告，放款金额为30万元。被告马某辩称：借原告30万元属实，原告也实际向我的账号打款30万元，我用于中药材种植，现在欠本金的数额与原告陈述一致，董某是我妻子，梁某是我的亲戚，张某是我的朋友，两个担保人只是用了身份证进行了担保，合同上的签字也是我本人，其他人的签字也都是他们本人的，我当时均在场。我的意见是今年冬天将药材出售之后，能给原告偿还多少就是多少。被告马某未向本院提交证据。被告梁某未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。被告张某未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。经质证，原告提交的证据（一）、（二）、（三）、（四）、（五），被告马某当庭予以认可，来源合法，反映内容真实，本院当庭予以确认和采信。根据当事人的陈述及采信的证据，本院确认如下事实：2019年6月12日，马某以种植中药材需资金周转为由，向邮储西和县支行申请小额贷款额度借款，金额为30万元，借款期限为2019年6月至2021年6月，马某和董某填写了中国邮政储蓄银行家庭农场（专业大户）贷款额度业务申请审批表，其中董某为共同借款人。双方认可的偿还贷款本息方式为阶段性等额本息还款法：前12个月为只还利息期间，只还利息期间之后，按季等额本息还款。2019年6月25日，马某、董某与邮储西和县支行签订了《小额贷款额度借款合同》，梁某和张某分别与邮储西和县支行签订了《小额贷款最高额保证合同》。当天邮储西和县支行向马某、董某、梁某、张某对借款合同和保证合同的相关内容进行告知。2019年6月28日，邮储西和县支行按照合同约定给马某支付借款30万元。马某未按合同约定按期偿还贷款，前12个月偿还了部分贷款利息，截止2020年3月4日，马某拖欠贷款本金226806.01元，利息及罚息5257.81元，合计：232063.82元。后经邮储西和县支行多次催收未果，邮储西和县支行遂起诉至本院，要求解除个人额度借款合同，并要求被告偿还借款。马某陈述借款及诉求的金额，但暂时无全额还款能力。本院认为，原告邮储西和县支行与被告马某之间形成了借款合同关系。合法的借贷受法律保护，原告给被告支付借款后，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条一款“当事人应按照约定全面履行自己的义务”之规定，被告马某应按合同约定按期履行偿还借款的义务。因此，原告要求被告马某归还借款、支付利息及罚息的请求，予以支持。被告马某填写的中国邮政储蓄银行家庭农场（专业大户）贷款额度业务申请审批表中，被告董某做为马某的配偶在申请表上签字，并在借款合同的共同借款人一栏签字，因此，被告董某应承担连带保证责任。被告梁某和张某分别签订的担保合同中明确保证方式为“连带责任保证”，依据《中华人民共和国民法典》第六百八十八条之规定，梁某和张某应承担连带保证责任。根据原、被告签订的《小额贷款额度借款合同》第二十二条，额度有效期满，额度自行终止。若在额度有效期内，被告马某额度内任意一笔借款的最长逾期超过30天或者累计逾期次数超过5次，原告有权终止对被告的授权额度，因此，原告请求解除小额贷款额度借款合同的诉请，予以支持。故根据《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条一款、第五百一十八条、第五百一十九条、第五百六十二条、第六百八十八条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西和县支行与被告马某签订的小额贷款额度借款合同。二、被告马某、董某在本判决生效之日起十五日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西和县支行借款本金226806.01元，承担截止2021年3月4日的利息及罚息5257.81元，共计232063.82元，并按借款合同约定承担借款226806.01元自2021年3月5日起至还款之日止的利息及罚息。被告梁某、张某对上述债务承担连带清偿责任。案件受理费4780元，由被告马某、董某、梁某、张某承担。如未按本判决书确定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省陇南市中级人民法院。                                审  判  长  张  涛                               人民陪审员  李如山                               人民陪审员  李  军                                二〇二一年七月十九日                                书  记  员  苏智鹏