安徽省南陵县人民法院民 事 判 决 书（2021）皖0223民初3206号原告：中国工商银行股份有限公司南陵支行，住所地安徽省南陵县籍山镇陵阳中路260号，统一社会信用代码91340223849780018H。负责人：郑东，行长。委托诉讼代理人：张月生，安徽纬纶律师事务所律师。被告：章毅，男，1978年8月12日出生，汉族，身份证住址安徽省南陵县。原告中国工商银行股份有限公司南陵支行(以下简称南陵工行)与被告章毅信用卡纠纷一案，本院于2021年6月22日立案后，依法适用简易程序，于2021年7月21日公开开庭进行了审理，原告南陵工行的委托诉讼代理人张月生到庭参加了诉讼，被告章毅经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。南陵工行向本院提出诉讼请求：1.判决被告偿还原告信用卡透支款本金99903.52元、透支利息209929.3元（计算至2021年6月2日；以后的利息及滞纳金按信用卡章程约定的利率计算至款项实际清偿日止）、违约金16000元；2.被告承担实现债权费用2000元。事实和理由：被告于2011年11月23日向原告申请办理信用卡1张，申请信用卡种类为工商银行牡丹信用卡。被告填写了信用卡申请表，同意遵守中国工商银行牡丹信用卡（个人卡）领用合同、章程等，并签字确认。领用合约约定了信用卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容，信用卡章程约定了总则、申领、使用等内容。依被告申请，原告核准并向被告发放了卡号为62×××28的信用卡，被告申领后激活多次使用。截止2021年6月3日，被告尚欠信用卡透支款本金99903.52元，透支利息209929.3元、违约金16000元。原告已向被告进行多次催收，但被告一直未履行还款义务。章毅书面辩称，希望能与银行协商处理信用卡欠款一事。对起诉的本金我认可，每月最大还款额2500元。请求减免利息和违约金。愿意承担债权费用2000元。本院经审理认定事实如下：2011年11月23日，被告在线向原告申请办理信用卡，申请信用卡种类为工商银行牡丹信用卡。被告填写了信用卡申请表，同意遵守中国工商银行牡丹信用卡（个人卡）领用合约、章程等，并签字确认。领用合约约定了信用卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容（透支利息标准为日万分之五）。依被告申请，原告核准并向被告发放了卡号为62×××28的信用卡。截止2015年3月19日，被告消费后累欠本金99964.96元（2017年11月24日被扣划61.44元为99903.52）；截止2021年6月2日，产生利息209929.3元（原告代理人陈述为表外利息）。本院认为，被告依法向原告申请办理信用卡，并签署姓名，保证遵守相关信用卡领用合约、章程，经审核后，原告向被告发放了卡号为62×××28的信用卡，系原、被告双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，且不损害他人合法权益，合法有效，双方均应按合同的约定全面履行各自的义务。该领用合约、章程明确规定了信用卡使用、还款、透支利息等内容。被告在使用信用卡后理应按照约定按时归还相应款项，但是其在后期未能按时履行还款义务，依法应承担违约责任。对原告主张透支本金99903.52元、实现债权费用2000元的诉讼请求，被告予以承认，不违反法律规定，本院予以支持。原告要求被告承担透支利息209929.3元（截止2021年6月2日），被告请求减免。《最高人民法院关于审理银行卡民事案件若干问题的规定》第二条第二款规定：“发卡行请求持卡人按照信用卡合同的约定给付透支利息、复利、违约金等，或者给付分期付款手续费、利息、违约金等，持卡人以发卡行主张的总额过高为由请求予以适当减少的，人民法院应当综合考虑国家有关金融监管规定、未还款的数额及期限、当事人过错程度、发卡行实际损失等因素，根据公平原则和诚信原则予以衡量，并作出裁决。”本案中，截止2015年3月19日被告消费后累欠本金99964.96元，后仅于2017年11月24日被扣划61.44元，之后一直没有归还本金，理应承担透支利息，但原告主张的利息过高。本院根据信用卡合同用透支利率日万分之五的约定，判定被告按此标准自2015年3月20日起承担透支利息至欠款实际清偿日止。原告还要求被告支付违约金16000元，但本院已经支持了与违约金同时产生的透支利息，不应再获得支持，否则被告承担的违约责任过重，不公平。综上，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第五百七十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款，《最高人民法院关于审理银行卡民事案件若干问题的规定》第二条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告章毅于本判决生效之日起五日内归还原告中国工商银行股份有限公司南陵支行信用卡透支本金99903.52元、实现债权费用2000元，并自2015年3月20日起，以99903.52元为基数，按日万分之五计付透支利息至欠款实际清偿日止；二、驳回原告中国工商银行股份有限公司南陵支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期的债务利息。案件受理费，减半收取计3109元，由被告章毅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。审 判 员 宋代友二〇二一年七月三十日法官助理 涂消消书 记 员 涂消消附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第五百七十九条当事人一方未支付价款、报酬、租金、利息，或者不履行其他金钱债务的，对方可以请求其支付。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款…民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《最高人民法院关于审理银行卡民事案件若干问题的规定》第二条…发卡行请求持卡人按照信用卡合同的约定给付透支利息、复利、违约金等，或者给付分期付款手续费、利息、违约金等，持卡人以发卡行主张的总额过高为由请求予以适当减少的，人民法院应当综合考虑国家有关金融监管规定、未还款的数额及期限、当事人过错程度、发卡行实际损失等因素，根据公平原则和诚信原则予以衡量，并作出裁决。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。安徽省南陵县人民法院民 事 判 决 书（2021）皖0223民初3206号原告：中国工商银行股份有限公司南陵支行，住所地安徽省南陵县籍山镇陵阳中路260号，统一社会信用代码91340223849780018H。负责人：郑东，行长。委托诉讼代理人：张月生，安徽纬纶律师事务所律师。被告：章毅，男，1978年8月12日出生，汉族，身份证住址安徽省南陵县。原告中国工商银行股份有限公司南陵支行(以下简称南陵工行)与被告章毅信用卡纠纷一案，本院于2021年6月22日立案后，依法适用简易程序，于2021年7月21日公开开庭进行了审理，原告南陵工行的委托诉讼代理人张月生到庭参加了诉讼，被告章毅经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。南陵工行向本院提出诉讼请求：1.判决被告偿还原告信用卡透支款本金99903.52元、透支利息209929.3元（计算至2021年6月2日；以后的利息及滞纳金按信用卡章程约定的利率计算至款项实际清偿日止）、违约金16000元；2.被告承担实现债权费用2000元。事实和理由：被告于2011年11月23日向原告申请办理信用卡1张，申请信用卡种类为工商银行牡丹信用卡。被告填写了信用卡申请表，同意遵守中国工商银行牡丹信用卡（个人卡）领用合同、章程等，并签字确认。领用合约约定了信用卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容，信用卡章程约定了总则、申领、使用等内容。依被告申请，原告核准并向被告发放了卡号为62×××28的信用卡，被告申领后激活多次使用。截止2021年6月3日，被告尚欠信用卡透支款本金99903.52元，透支利息209929.3元、违约金16000元。原告已向被告进行多次催收，但被告一直未履行还款义务。章毅书面辩称，希望能与银行协商处理信用卡欠款一事。对起诉的本金我认可，每月最大还款额2500元。请求减免利息和违约金。愿意承担债权费用2000元。本院经审理认定事实如下：2011年11月23日，被告在线向原告申请办理信用卡，申请信用卡种类为工商银行牡丹信用卡。被告填写了信用卡申请表，同意遵守中国工商银行牡丹信用卡（个人卡）领用合约、章程等，并签字确认。领用合约约定了信用卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容（透支利息标准为日万分之五）。依被告申请，原告核准并向被告发放了卡号为62×××28的信用卡。截止2015年3月19日，被告消费后累欠本金99964.96元（2017年11月24日被扣划61.44元为99903.52）；截止2021年6月2日，产生利息209929.3元（原告代理人陈述为表外利息）。本院认为，被告依法向原告申请办理信用卡，并签署姓名，保证遵守相关信用卡领用合约、章程，经审核后，原告向被告发放了卡号为62×××28的信用卡，系原、被告双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，且不损害他人合法权益，合法有效，双方均应按合同的约定全面履行各自的义务。该领用合约、章程明确规定了信用卡使用、还款、透支利息等内容。被告在使用信用卡后理应按照约定按时归还相应款项，但是其在后期未能按时履行还款义务，依法应承担违约责任。对原告主张透支本金99903.52元、实现债权费用2000元的诉讼请求，被告予以承认，不违反法律规定，本院予以支持。原告要求被告承担透支利息209929.3元（截止2021年6月2日），被告请求减免。《最高人民法院关于审理银行卡民事案件若干问题的规定》第二条第二款规定：“发卡行请求持卡人按照信用卡合同的约定给付透支利息、复利、违约金等，或者给付分期付款手续费、利息、违约金等，持卡人以发卡行主张的总额过高为由请求予以适当减少的，人民法院应当综合考虑国家有关金融监管规定、未还款的数额及期限、当事人过错程度、发卡行实际损失等因素，根据公平原则和诚信原则予以衡量，并作出裁决。”本案中，截止2015年3月19日被告消费后累欠本金99964.96元，后仅于2017年11月24日被扣划61.44元，之后一直没有归还本金，理应承担透支利息，但原告主张的利息过高。本院根据信用卡合同用透支利率日万分之五的约定，判定被告按此标准自2015年3月20日起承担透支利息至欠款实际清偿日止。原告还要求被告支付违约金16000元，但本院已经支持了与违约金同时产生的透支利息，不应再获得支持，否则被告承担的违约责任过重，不公平。综上，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第五百七十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款，《最高人民法院关于审理银行卡民事案件若干问题的规定》第二条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告章毅于本判决生效之日起五日内归还原告中国工商银行股份有限公司南陵支行信用卡透支本金99903.52元、实现债权费用2000元，并自2015年3月20日起，以99903.52元为基数，按日万分之五计付透支利息至欠款实际清偿日止；二、驳回原告中国工商银行股份有限公司南陵支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期的债务利息。案件受理费，减半收取计3109元，由被告章毅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。审 判 员 宋代友二〇二一年七月三十日法官助理 涂消消书 记 员 涂消消附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第五百七十九条当事人一方未支付价款、报酬、租金、利息，或者不履行其他金钱债务的，对方可以请求其支付。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款…民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《最高人民法院关于审理银行卡民事案件若干问题的规定》第二条…发卡行请求持卡人按照信用卡合同的约定给付透支利息、复利、违约金等，或者给付分期付款手续费、利息、违约金等，持卡人以发卡行主张的总额过高为由请求予以适当减少的，人民法院应当综合考虑国家有关金融监管规定、未还款的数额及期限、当事人过错程度、发卡行实际损失等因素，根据公平原则和诚信原则予以衡量，并作出裁决。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。