甘肃省张掖市甘州区人民法院民事判决书（2021）甘0702民初3889号原告：张掖农村商业银行股份有限公司。法定代表人：杨某，该公司董事长。住所地：甘肃省张掖市甘州区西街212号。统一社会信用代码：91620700745895072T。委托诉讼代理人：史某，该公司沙井支行客户经理。委托诉讼代理人：吕某，该公司沙井支行客户经理。被告：郭某1，男，汉族，甘肃省张掖市人，公民身份号码×××。被告：郭某2，男，汉族，甘肃省张掖市人，公民身份号码×××。被告：崔某，男，汉族，甘肃省张掖市人，公民身份号码×××。被告：张某，男，汉族，甘肃省张掖市人，公民身份号码×××。被告：郭某3，男，汉族，甘肃省张掖市人，公民身份号码×××。被告：陈某，男，汉族，甘肃省张掖市人，公民身份号码×××。原告张掖农村商业银行股份有限公司与被告郭某1、郭某2、崔某、张某、郭某3、陈某借款合同纠纷一案，本院于2021年4月20日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张掖农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人史某、吕某，被告郭某1、郭某2、崔某、张某、郭某3、陈某到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告张掖农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、要求被告郭某1立即偿还原告贷款本金227947.52元，利息55420.13元（利息计算至2021年4月14日），本息合计283367.65元，并利随本清；2、要求被告郭某2、崔某、张某、郭某3、陈某承担连带清偿责任；3、请求依法判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：被告郭某1于2017年3月28日向原告申请贷款24万元，用途为牛的饲养，于2018年3月27日到期，利率9.5%，由被告郭某2、崔某、张某、郭某3、陈某担保，担保方式为连带责任保证。贷款到期后，借款人及担保人拒不履行还款责任，为了维护原告的合法权益，依据法律规定，特向贵院起诉，请求依法审理。被告郭某1在庭审中辩称：原告所诉属实，对借款无异议，确实是我使用的，我在今年制种款下来之后偿还50000元，其余的想办法陆续还款。被告郭某2在庭审中辩称：没有意见，原告所诉属实，担保属实，对担保责任没有意见。愿意继续承担担保责任。被告崔某在庭审中辩称：没有意见，原告所诉属实，担保属实，对担保责任没有意见。愿意继续承担担保责任。被告张某在庭审中辩称：郭某1贷款及我提供担保属实。第一，由于原告的制度模式存在问题，如果没有担保人他们就不会放款。第二，贷款期限是一年，合同上我们约定的也是一年，我不可能给郭某1提供一辈子的担保。第三，原告起诉我的诉讼时间已经超过，我到律师跟前咨询了，已经超过了。第四，今年四月份我在原告处办理我的贷款的时候，原告工作人员吕某拿出郭某1贷款催收的东西让我签字，但是我没有签字，后来我去办理我的贷款的时候吕某拿出了空白的催收单，让我签字按指印，并表示没有影响，他是利用工作之便让我签字弄证据。被告郭某3在庭审中辩称：我只承担郭某1贷款的一份子，我们担保人平分，对于担保及借款的属实，在我偿还之后我不再与其他担保人承担连带担保责任。被告陈某在庭审中辩称：没有意见，原告所诉属实，担保属实，对担保责任没有意见。愿意继续承担担保责任。被告郭某1、郭某2、崔某、张某、郭某3、陈某未提供证据，由上述各被告针对其抗辩理由进行了当庭陈述。原告张掖农村商业银行股份有限公司围绕其诉讼请求依法提交了下列证据：1.原告张掖农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人史某、吕某的陈述；2.原告张掖农村商业银行股份有限公司与被告郭某1、郭某2、崔某、张某、郭某3、陈某于2017年3月28日签订的《农户联保借款合同》复印件一份；3.借款人为郭某1的甘肃省农村信用社借款借据复印件一张；4.张掖农商银行逾期贷款催收通知单一份三张、催收公告一份;5.光盘一张。本院经审理认定事实如下：2017年3月28日，被告郭某1、郭某2、崔某、张某、郭某3、陈某与原告签订《农户联保借款合同》一份，约定由被告郭某1向原告借款270000元；借款期限自2017年3月28日至2018年3月27日；年利率9.5%，按季结息，借款到期，利随本清；借款人未按合同规定日期归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款在本合同载明的贷款利率水平上加收50%利息，借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利，对借款逾期期间未按期支付利息的，按合同约定的罚息利率计收复利；保证人向贷款人提供连带责任保证；保证担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，保证期间为贷款到期之日起两年。合同落款处，被告郭某1在借款人处签名、捺印，被告郭某2、崔某、张某、郭某3、陈某在农户联保贷款联保人处签名、捺印。在该合同上，原、被告及借款人还对其他事项作了约定。同日，借款人郭某1在原告提供的借款借据中签字确认。借款到期后，经原告多次催要，被告郭某1未对上述贷款进行全部清偿，担保人郭某2、崔某、张某、郭某3、陈某也未承担担保责任。截止2021年4月14日，本案下欠贷款本金227947.52元，拖欠利息55420.13元，合计283367.65元。另查明：被告张某于2019年3月离开张掖前往新疆居住生活。2019年10月30日，原告在甘肃法制报刊登债权催收公告，对本案借款人、担保人进行了公告催收。2020年1月17日，原告在甘肃法制报刊登债权催收公告，对本案借款人、担保人进行了公告催收。原告于2020年6月21日向被告郭某1、郭某2、崔某、郭某3、陈某进行了催收，被告郭某1、郭某2、崔某、郭某3、陈某在上述催收通知单中签字捺印，上述催收通知单中原告与被告郭某2、崔某、郭某3、陈某重新就担保的债权范围及保证期间进行了约定。原告于2020年9月5日向被告郭某1之妻柴亚鹏以及被告郭某2、崔某、陈某进行了催收。被告郭某1之妻柴亚鹏、郭某2、崔某、陈某在上述催收通知单中签字捺印，上述催收通知单中原告与担保人就担保的债权范围及保证期间进行了约定。2021年4月1日，原告向被告张某进行了催收，被告张某在催收通知单中签字捺印，原告与被告张某就本案担保的债权范围及保证期间进行了约定。再查明：庭审中，本院对被告张某预留在本案借款合同中的电话进行拨打，提示停机，被告张某称其还有一个电话号码。本院认为，原告张掖农村商业银行股份有限公司与被告郭某1签订的《农户联保借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律的强制性规定，合法有效，双方应严格按照合同约定履行各自的义务，现被告郭某1未按约定全面履行义务，其行为已违约，应承担相应的违约责任。双方在合同中约定了利息，并约定了逾期利息的计算办法，庭审中，各被告对利息的计算方法及金额亦未提出异议，故对原告要求被告郭某1承担借款本息的诉讼请求，本院予以支持。保证，是保证人和债权人约定当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。被告郭某2、崔某、张某、郭某3、陈某在合同中农户联保贷款联保人处签名，且合同中约定保证人自愿向贷款人提供连带责任保证，并约定保证期限为借款到期之日起两年，原告与被告郭某1约定的借款到期之日为2018年3月27日，故上述保证人的保证期限为2018年3月27日至2020年3月26日。根据原告提交的逾期贷款催收通知单，证明原告于2020年6月21日向被告郭某1、郭某2、崔某、郭某3、陈某进行了催收，于2020年9月5日向被告郭某1之妻柴亚鹏以及被告郭某2、崔某、陈某进行了催收。虽然此时已经超出被告郭某2、崔某、郭某3、陈某担保期限，但在该催收通知单中，保证人承诺一栏显示：保证人继续对上述借款及利息承担连带责任保证，保证期间为两年（自签收本通知单之日起两年），保证范围为：贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。根据《最高院关于法院应当如何认定保证人在保证期间届满后又在催款通知单上签字问题的批复》（法释〔2004〕4号），催款通知书内容符合合同法或者担保法有关担保合同成立的规定，并经保证人签字认可，能够认定成立新的保证合同的，人民法院应当认定保证人按照新的保证合同承担责任，被告郭某2、崔某、郭某3、陈某在上述催收通知单中签字捺印，上述催收通知单中原告与被告郭某2、崔某、郭某3、陈某重新就被告郭某2、崔某、郭某3、陈某担保的债权范围及保证期间进行了约定，已经符合保证合同的基本成立生效条件，庭审中，被告郭某2、崔某、郭某3、陈某也对其担保责任没有异议，故被告郭某2、崔某、郭某3、陈某应按照新的保证合同，对本案中涉及的债务本息仍然承担连带清偿责任。对于被告张某抗辩的诉讼时效问题以及被告张某是否在本案中承担担保责任的问题，原告庭后提交了其在甘肃法制报刊登的催收公告、2021年在被告张某办理自己业务时原告向被告进行催收的视频、2021年4月1日向张某的催收通知单，拟证明在保证期间，原告向被告张某进行了催收。被告质证意见为，对公告，其不懂；催收视频为原告工作人员偷录，其不认可；催收通知单是在其办理业务时，原告混夹在其他资料中让其签订的空白资料。对此，本院认为，首先，原告作为债权人向担保人进行催收是否成功，并不取决于担保人同意或认可，只要原告向担保人进行了当面催收，就应当视为原告已经成功主张了权利。被告抗辩上述催收通知单系空白催收通知，但未提供有效证据加以反驳，原告作为具有完全民事行为能力的成年人，在签字时应当阅看内容，尽到安全谨慎义务。即便被告张某的抗辩理由成立，根据原告提供的向被告张某催收的证据，能够认定原告自2019年担保期限没有届满时便一直在积极、主动的向被告张某主张权利。其次，被告张某在保证期间离家前往外地，居住地变更时，并未向本案原告进行告知。原告在庭审中辩称其在新疆时电话号码畅通，但其给原告所留的电话号码提示为停机，由此印证被告张某更换电话号码亦未向原告进行告知，致使原告在保证期间无法向被告张某进行直接催收。根据其他担保人的陈述，被告张某家中常年无人，原告在向其他被告催收时，到各被告家进行实地走访催收，也曾索要过被告张某的电话号码，由此印证原告前往被告张某家直接进行催收的事实。在上述情况下，原告不能直接向居住在外地的被告张某进行催收，故原告在报刊刊登公告催收是合理的。根据提交的其在甘肃法制报刊登的催收公告，原告于2019年10月30日向被告张某进行了催收，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》（法释〔2000〕44号）第三十四条二款规定，“连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效”，截止原告提起诉讼，并未超过诉讼时效。综上，本院认定被告张某的上述抗辩理由均不能成立，在本案中担保责任并未免除，仍需要承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》（法释〔2000〕44号）第三十四条二款、《最高院关于法院应当如何认定保证人在保证期间届满后又在催款通知单上签字问题的批复》（法释〔2004〕4号）、《最高人民法院关于适用中华人民共和国民法典时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下：一、被告郭某1偿还原告张掖农村商业银行股份有限公司贷款本金227947.52元，承担利息55420.13元（利息计算至2021年4月14日），本息合计283367.65元，于本判决生效之日起六十日内履行完毕，并利随本清；二、被告郭某2、崔某、郭某3、陈某、张某对上述偿付义务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5551元，减半收取2775.50元，由被告郭某1负担，被告郭某2、崔某、郭某3、陈某、张某承担连带清偿责任，被告负担的案件受理费直接给付原告，本院退还原告案件受理费2775.50元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。审判员 索国雄二〇二一年七月十六日法官助理 田振界书记员 施凯文