河南省洛阳市洛龙区人民法院民 事 判 决 书(2021)豫0311民初5107号原告：交通银行股份有限公司洛阳分行，住所地：洛阳市洛龙区开元大道与市府东街交叉口，统一社会信用代码：91410300X14803162J。负责人：崔新来，该行行长。委托诉讼代理人：王娜娜，河南达兴律师事务所律师，一般代理。被告：李敏，女，汉族，1977年1月20日生，住河南省洛阳市涧西区。原告交通银行股份有限公司洛阳分行诉被告李敏金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月1日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告交通银行股份有限公司洛阳分行的委托诉讼代理人王娜娜到庭参加诉讼,被告李敏经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告交通银行股份有限公司洛阳分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告偿还原告借款本金110663.89元及利息32886.45元（含罚息、复利，暂计至2021年4月20日），以上本息暂计143550.34元，以后利息（含罚息、复利）按合同约定计算至实际清偿之日止；二、判令本案诉讼费、保全费等费用由被告承担。事实与理由：2010年11月18日，被告在交通银行开通个人借记卡一张，卡号为62×××88，同日，被告开通了交通银行股份有限公司个人电子银行服务，包括个人网银、手机银行、电话银行等。后于2014年11月27日将卡号为62×××88的银行卡更换为为卡号为：62×××97的新卡。尔后，被告通过手机银行同意了《惠民贷个人信用消费贷款合同》，该合同是指贷款人向符合条件的借款人发放的，借款人可按本合同约定用途使用的信用贷款，同时约定了利率、放款、支付、还款规则及违约责任等。2019年2月17日被告通过手机银行向原告申请贷款120000元，贷款期限为24个月，年利率为8.64%；2019年4月13日被告通过手机银行向原告申请贷款16000元，贷款期限为24个月，年利率为8.64%；2019年6月15日被告通过手机银行向原告申请贷款18000元，贷款期限为12个月，年利率为8.28%；2019年8月25日被告通过手机银行向原告申请贷款20000元，贷款期限为12个月，年利率为8.28%；2019年10月6日被告通过手机银行向原告申请贷款13000元，贷款期限为24个月，年利率为8.64%。原告依据被告的申请向被告发放了上述贷款。贷款发放后，在履行过程中，被告未按约定偿还贷款本息，原告为维护其合法权益，诉至法院，请求依法判如所请。被告李敏缺席，亦未提交书面答辩意见和证据材料。本院经审理查明的事实如下，被告李敏自2019年2月17日起，通过手机银行向原告交通银行股份有限公司洛阳分行共申请五笔贷款，每笔贷款的金额、还款本金、利率及逾期日期各不相同，分别为:2019年2月17日被告通过手机银行向原告申请贷款120000元，贷款期限为24个月，年利率为8.64%，截止至2021年4月20日尚欠原告贷款本金54660.32元，利息2521.93元，罚息9268.97元，利息复利508.97元，罚息复利909.38元；2019年4月13日被告通过手机银行向原告申请贷款16000元，贷款期限为24个月，年利率为8.64%，截止至2021年4月20日尚欠原告贷款本金10969.64元，利息683.37元，罚息1892.2元，利息复利158.54元，罚息复利223.32元；2019年6月15日被告通过手机银行向原告申请贷款18000元，贷款期限为12个月，年利率为8.28%，截止至2021年4月20日尚欠原告贷款本金13638.29元，利息475.54元，罚息4412.1元，利息复利168.57元，罚息复利735.8元；2019年8月25日被告通过手机银行向原告申请贷款20000元，贷款期限为12个月，年利率为8.28%，截止至2021年4月20日尚欠原告贷款本金18395.64元，利息775.08元，罚息5509.35元，利息复利262.11元，罚息复利872.44元；2019年10月6日被告通过手机银行向原告申请贷款13000元，贷款期限为24个月，年利率为8.64%，截止至2021年4月20日尚欠原告贷款本金9537.32元，利息1136.2元，罚息1853.86元，利息复利272.31元，罚息复利246.41元。原告交通银行股份有限公司洛阳分行围绕诉求依法提交证据：1、业务受理书一份；2、交通银行股份有限公司个人电子银行服务协议一份；3、签约信息查询单一份；4、“惠民贷”个人信用消费贷款合同一份；5、交通银行（洛阳）分行借款凭证五份；6、发放贷款账户交易明细五份；7、交通银行洛阳分行欠款明细表五份。本院对以上证据予以确认并在卷佐证。本院认为，合法的债务应当清偿。本案中，原告交通银行股份有限公司洛阳分行与被告李敏通过手机银行签订的《“惠民贷”个人信用消费贷款合同》，系双方真实意思表示，内容不违反法律强制性规定，合法有效，对各方当事人均具有法律约束力，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告按约定履行了发放贷款的义务，被告李敏未按照约定履行还本付息义务，已构成违约。经计算李敏截止至2021年4月20日欠付本息金额的具体节点为：2019年2月17日申请贷款120000元，尚欠原告贷款本金54660.32元，利息2521.93元，罚息9268.97元，利息复利508.97元；2019年4月13日向原告申请贷款16000元，尚欠原告贷款本金10969.64元，利息683.37元，罚息1892.2元，利息复利158.54元；2019年6月15日向原告申请贷款18000元，尚欠原告贷款本金13638.29元，利息475.54元，罚息4412.1元，利息复利168.57元；2019年8月25日被告申请贷款20000元，尚欠原告贷款本金18395.64元，利息775.08元，罚息5509.35元，利息复利262.11元；2019年10月6日申请贷款13000元，尚欠原告贷款本金9537.32元，利息1136.2元，罚息1853.86元，利息复利272.31元。因双方签订的《个人贷款合同》中约定，贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利，故本院对原告要求被告偿还本金利息（罚息、复利）的主张予以支持。关于未还罚息复利，本院认为，根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算应当以利息即合同期内应付利息为基数，不包括罚息，且罚息系违约责任的一种承担方式，其计算标准已高于合同正常履行时的利息标准，若对罚息再行计收复利，有违公平与补偿原则，故本院对交通银行洛阳分行主张的未还罚息复利不予支持。庭审中，被告李敏经本院合法传唤未到庭参加诉讼，在法定期间内未向本院提出答辩，视为放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利，由此产生的不利法律后果应由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百六十三条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李敏于判决生效后十日内偿还原告交通银行股份有限公司洛阳分行贷款本金54660.32元，利息2521.93元，罚息9268.97元，利息复利508.97元［利息（含罚息、复利）暂计至2021年4月20日，自2021年4月21日起按照合同约定的标准计算至实际清偿完毕之日止］；二、被告李敏于判决生效后十日内偿还原告交通银行股份有限公司洛阳分行贷款本金10969.64元，利息683.37元，罚息1892.2元，利息复利158.54元［利息（含罚息、复利）暂计至2021年4月20日，自2021年4月21日起按照合同约定的标准计算至实际清偿完毕之日止］；三、被告李敏于判决生效后十日内偿还原告交通银行股份有限公司洛阳分行贷款本金13638.29元，利息475.54元，罚息4412.1元，利息复利168.57元［利息（含罚息、复利）暂计至2021年4月20日，自2021年4月21日起按照合同约定的标准计算至实际清偿完毕之日止］；四、被告李敏于判决生效后十日内偿还原告交通银行股份有限公司洛阳分行贷款本金18395.64元，利息775.08元，罚息5509.35元，利息复利262.11元［利息（含罚息、复利）暂计至2021年4月20日，自2021年4月21日起按照合同约定的标准计算至实际清偿完毕之日止］；五、被告李敏于判决生效后十日内偿还原告交通银行股份有限公司洛阳分行贷款本金9537.32元，利息1136.2元，罚息1853.86元，利息复利272.31元［利息（含罚息、复利）暂计至2021年4月20日，自2021年4月21日起按照合同约定的标准计算至实际清偿完毕之日止］；六、驳回原告交通银行股份有限公司洛阳分行其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取1585元，保全费1238元，均由被告李敏承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员 汪 玲二〇二一年七月五日书记员 孙亚丹