江苏省徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0311民初5145号原告：平安银行股份有限公司徐州分行，住所地徐州市泉山区西安北路2号。负责人：申炜，该行行长。委托诉讼代理人：杨娟，北京德和衡（重庆）律师事务所律师。被告：洪金霞，女，1958年2月6日生，汉族，住江苏省东海县。被告：陈加军，男，1961年1月8日生，汉族，住江苏省东海县。原告平安银行股份有限公司徐州分行（以下简称平安银行徐州分行）与被告洪金霞、陈加军金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月11日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年7月6日公开开庭进行了审理。原告平安银行徐州分行的委托诉讼代理人杨娟到庭参了诉讼。被告洪金霞、陈加军经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行徐州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还原告剩余贷款本金88584.34元；2、判令被告支付拖欠利息4143.43元、本金罚息14118.81元、利息复利1846.74元（截至2021年4月20日止），并支付自2021年4月20日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金88584.34元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息4143.43元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利；3、被告支付原告为实现债权所支出的律师费2000元；4、如被告不履行上述给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为苏Ｇ×××××，发动机号为4427E228的宝马牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告继续清偿；5、诉讼费由被告承担。事实和理由：原、被告于2019年3月14日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为130000元；贷款期限为18个月，自2019年3月14日起至2020年9月14日止；贷款年利率为10%，并按月浮动；贷款用于个人消费；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收，但被告自2019年10月14日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务。原告多次催讨未果，故提起诉讼。被告洪金霞、陈加军未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年9月28日，被告洪金霞、陈加军作为借款人与作为贷款的平安银行徐州分行签订了《个人循环授信额度合同》，约定的授信额度为449900元，额度期限为96个月，自2017年9月28日起至2025年9月28日止，采取车辆抵押担保借款方式，抵押物为宝马牌528Li上市特别版汽车。同年年9月29日，原告平安银行徐州分行与被告洪金霞、陈加军签订《个人担保贷款合同》一份，主要约定：被告向原告借款300000元用于购车，借款期限36个月，自2017年9月29日起至2020年9月29日止；贷款年利率为8.15%，并按月浮动；还款方式为按月等额还款。同时，被告洪金霞将其所有的牌号为苏Ｇ×××××，发动机号为4427E228的宝马汽车抵押给原告，并办理了抵押登记手续，合同约定抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、复利、罚息及实现债权的费用。原告于2020年4月16日起诉来院，本院于2020年5月21日作出（2020）苏0311民初1081号民事判决书。2019年3月14日，原告平安银行徐州分行与被告洪金霞签订《个人担保贷款合同》一份，主要约定：被告向原告借款130000元用于个人消费，借款期限18个月；贷款年利率为中国人民银行银行同期贷款基准利率上浮110.5263%；还款方式为按月等额还款。上述合同签订后，原告向被告洪金霞指定的银行账户发放贷款本金130000元。截止2021年4月20日，上述贷款未还本金为88584.34元，利息为4143.43元，本金罚息14118.81元，利息复利1846.74元。另查明，因本案诉讼，平安银行股份有限公司汽车消费金融中心与北京德和衡（重庆）律师事务所签订委托代理协议，约定由北京德和衡（重庆）律师事务所负责本案金融借款合同纠纷一案的一审、二审及再审；律师费按件计费，一审、二审、再审独立计件，三类地区费率为2000元/件。2021年6月，平安银行股份有限公司汽车消费金融中心向北京德和衡（重庆）律师事务所支付代理费并开具增值税专用发票。本院认为，原、被告签订的《个人循环授信额度合同》及原告与被告洪金霞签订《个人信用贷款合同》系当事人真实意思表示，合法有效，双方均应按照合同约定予以履行。本案中，原告履行放款义务后，被告洪金霞应按时还款。现因被告未按期足额还款已构成根本违约，故原告有权按照合同约定要求被告洪金霞偿还全部贷款并计收逾期利息、罚息、复利至本判决确定的给付之日止。因被告陈加军在《个人循环授信额度合同》签字，涉案贷款应为两被告的共同借款，两人应当承担共同还款责任。关于原告主张自2021年4月21日起至实际付清之日止的复利及罚息的问题。本院认为，根据《中华人民共和国民法典》第六百七十六条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”和中国人民银行颁发的《人民币利率管理规定》（银发〔1999〕77号）第二十条“对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”的规定，原告主张被告支付逾期罚息和复利的基础是借款人逾期偿还本金及利息应当承担的合同约定的违约责任。而如被告逾期未履行判决确定的义务时，应当按照民事诉讼法的有关规定承担延迟履行的责任，因被告对其逾期履行的行为已承担相应的法定义务，故在本判决确定的履行期限届满之日起，原告再行主张逾期罚息和复利的，本院依法不予支持。原告主张的律师费2000元有其举证的委托代理协议及发票等证据证实，该费用已实际支付，依约应由被告承担。虽然《个人循环授信额度合同》约定以宝马牌528Li上市特别版汽车作为抵押物，但是业已生效的的本院（2020）苏0311民初1081号民事判决认定该车为300000元的借款本息进行担保，并办理了抵押登记手续，本案所涉的借款并未办理抵押登记，且《个人信用贷款合同》并未约定具体抵押物，故原告请求就涉案车辆享有优先受偿权，于法无据，本院不予支持。本案双方所涉民事法律行为发生在民法典实施之前，但被告未按照合同约定还款的违约行为持续到民法典实施之后，根据最高人民法院《关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款的规定，本案应当适用民法典的规定。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告洪金霞、陈加军于本判决生效后十日内偿还原告平安银行股份有限公司徐州分行贷款本金88584.34元、利息4143.43元、本金罚息14118.81元、利息复利1846.74元（利息、罚息、复利计算至2021年4月20日；自2021年4月21日起的利息、罚息、复利，按双方合同约定计算至本判决确定的给付之日，以不超过年利率24%为限；自本判决确定的给付之次日起的利息，按合同约定年利率计算至被告实际给付之日止）；被告在2021年4月20日后有还款的，相应款项可按照双方合同约定的清偿顺序予以折抵；二、被告洪金霞、陈加军于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告平安银行股份有限公司徐州分行律师代理费2000元；三、驳回原告平安银行股份有限公司徐州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费2514元，减半收取1257元，由被告洪金霞、陈加军共同负担，于本判决生效后七日内交纳至本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 员 刘现伟二〇二一年七月二十日法官助理 王鹏里书 记 员 刘 文