连云港市赣榆区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0707民初2963号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市赣榆支行，住所地连云港市赣榆区青口镇金海路北侧东城商铺101铺，统一社会信用代码91320707674868818Q。责任人：成小虎，行长。委托诉讼代理人：仲启文，女，该原告职工，住连云港市赣榆区。被告：李岩，男，汉族，住连云港市赣榆区。被告：祁顺强，男，汉族，住连云港市赣榆区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市赣榆支行（以下简称“邮政储蓄赣榆支行”）与被告李岩、祁顺强金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄赣榆支行的委托诉讼代理人仲启文、被告李岩到庭参加了诉讼，被告祁顺强经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政储蓄赣榆支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李岩、祁顺强偿还截至2021年3月18日借款本息477907.17元（其中借款本金473008.2元，利息4866.69元、罚息32.28元）及自2021年3月19日起至实际清偿之日所有应付利息及罚息；2、支持原告行使抵押权，优先受偿抵押物变现款；3、本案一切费用由被告承担。事实和理由：被告李岩在2016年12月20日与原告签订个人购房/购车借款及担保合同、房地产抵押合同，祁顺强作为共同借款人与原告签订个人购房/购车借款及担保合同，承诺共同还款。李岩于2017年1月14日与原告签订贷款借据，约定借款508000元用于购买二手房，抵押物为座落于青口镇后宫路外国语学校教师公寓东一单元502室的房地产，借款期限自2017年1月14日至2047年1月14日，约定年利率为人民银行同期同档次贷款基准利率，按等额本息归还借款本息，逾期除按年利率收取利息外再加收逾期期间年利率的30%作为违约罚息。协议签订后，被告李岩、祁顺强如约取款，但被告作为借款人违反了借款合同的规定自2019年4月起已累计逾期20余次，截至起诉之日，被告尚欠本金473008.2元，且经原告派人多次催要，被告拒不偿还。为维护原告的合法权益，请求法院判令支持原告的诉讼请求。被告李岩辩称，现在卖房子,准备偿还贷款。被告祁顺强未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年12月20日，原告邮政储蓄赣榆支行与被告李岩签订《个人购房/购车借款及担保合同》。合同约定，借款金额为508000元，用于购买位于连云港市赣榆区××镇××路×××学校××公寓××单元×××室的房产；借款期限为360个月，自2016年12月20日至2046年12月20日，期内利率为在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上下浮10%；还款方式为按月等额本息还款法。每期还款日为实际放款日次月起的20日，最后一期还款日为贷款到期日。如实际放款日次月的20日距实际放款日之间的间隔天数不足15天，则每期还款日为实际放款日下下月起的20日，最后一期还款日为贷款到期日。如逾期，在期内利率的基础上加收30%的罚息；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。本合同项下担保方式为抵押担保。借款人李岩以位于连云港市赣榆区××镇××路×××学校××公寓××单元×××室的房产向原告提供抵押担保；担保范围为全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。被告李岩分别在借款人、抵押人处签名。同日，原告邮政储蓄赣榆支行与被告李岩签订《房地产抵押合同》。合同约定，抵押期限为360个月，自2016年12月20日至2046年12月20日止；抵押财产为连云港市赣榆区××镇××路×××学校××公寓××单元×××室的房产；抵押物评估价值为635000元，抵押人同意以担保范围内抵押物总价值的80%变现率付给抵押权人508000元。2017年1月12日，被告李岩为抵押房产办理了他项权证，抵押登记的债权数额为508000元。2017年1月14日，原告将508000元贷款汇入被告李岩指定的账户中。2017年1月14日，被告祁顺强向原告出具《共同还款承诺书》，承诺对李岩508000元的贷款本息承担共同还款责任。另查明，自2017年2月20日起至2021年5月28日止，被告李岩共归还借款本金38131.49元及利息92292.21元后不再按约定还款，并累计六次未足额偿还本息。本院认为，原、被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》、《房地产抵押合同》、《共同还款承诺书》合法有效，应受法律保护。被告李岩从原告处借款508000元，尚欠本金469868.51元及利息、罚息未偿还，事实清楚，证据确实充分。原告履行了提供借款的义务，被告李岩没有按约还款，行为已构成违约。按约定原告有权宣布债务提前到期，并要求债务人立即清偿。故原告要求被告李岩偿还借款本金469868.51元及约定利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。被告祁顺强承诺为被告李岩上述借款共同还款，被告祁顺强应按约定，承担共同还款责任。被告李岩以其所有的房屋为涉案贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。原告有权就该抵押房产折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿，但优先受偿的金额应以抵押登记的债权数额为限，原告要求在行使抵押权时，优先受偿抵押物变现款的诉讼请求，本院予以支持。被告祁顺强经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为对其诉讼权利的放弃，不影响本案的审理。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李岩、祁顺强应于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市赣榆支行支付借款本金469868.51元，并支付约定利息及罚息（借款期内利息按年利率4.41%计算；期外罚息在期内利率的基础上加收30%确定；已还利息92292.21元应予扣减）；二、被告李岩如到期不履行上述债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司有权就连云港市赣榆区××镇××路×××学校××公寓××单元×××室的房产折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿，金额以508000元为限。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市赣榆支行其他诉讼请求。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8469元，减半收取4235元，由被告李岩、祁顺强负担（原告已预交，两被告于本判决生效之日起十日内将上述费用支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。根据国务院《诉讼费交纳办法》的规定，同时应向连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费8469元。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审判员  张莹二〇二一年七月二日书记员  徐敏法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他地上附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前述所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。（三）《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未给法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。