广东省海丰县人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1521民初963号原告中国银行股份有限公司汕尾海丰支行，住所地：海丰县城广汕路一号，统一社会信用代码：914415218968206765。负责人：缪昆仑。委托诉讼代理人：苏茗，广东东方昆仑律师事务所律师。被告胡良稞，男，汉族，1986年12月13日出生，户籍所在地：广东省汕尾市红海湾区。被告许素英，女，汉族，1984年7月11日出生，户籍所在地：广东省陆丰市。原告中国银行股份有限公司汕尾海丰支行（以下简称中行海丰支行）诉被告胡良稞、许素英金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人苏茗到庭参加诉讼，被告胡良稞、许素英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告胡良稞签订的编号为ＪＧ88ＡＢ20140264《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》且上述合同项下的贷款本息立即提前到期；2.判令被告胡良稞、许素英向原告偿还贷款本金65094.77元及利息、罚息（暂计至2021年1月29日利息2046.36元、罚息369.56元，此后至偿清日止按照合同约定计付利息、罚息），暂共计67510.69元；3.判决被告胡良稞、许素英以其所有的位于海丰县产向原告提供的抵押有效且原告对前述抵押物以折价、拍卖、变卖所得款享有优先受偿权；4.判令两被告承担原告为追索上述贷款本息而支付的律师费用5401元；5.案件受理费由被告承担。事实和理由：2014年3月19日，被告胡良稞向原告提交《个人房屋贷款申请表》,申请贷款金额145000元，贷款期限10年，原告经审核后同意被告办理贷款手续。2014年10月29日，被告胡良稞与原告签订了《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》，合同约定：1、原告向被告胡良稞提供贷款145000元用于购买位于海丰县屋，贷款期限120个月；2、按月等额本金还款，贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮15%执行；每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布相应档次贷款基准利率上浮15%作为下一个浮动周期的适用利率；3、如未按约定期限还款，原告有权就逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率在贷款利率水平上加收50%；4、被告胡良稞同意以该合同项下所购房屋，即位于海丰县房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记；5、若被告出现合同约定的违约事件，原告有权终止或解除该合同，宣布该合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等，并有权对抵押房屋行使抵押权。2014年11月19日，原告按照约定将贷款145000元划至被告胡良稞指定的收款账户，但被告没有按照约定履行合同义务。被告胡良稞、许素英系夫妻关系，上述债权发生在夫妻关系续存期间，是以被告胡良稞名义贷款购买的夫妻共有房产，是夫妻共同债务。为维护原告合法权益，特向法院提起本案诉讼。被告胡良稞没有答辩。被告许素英没有答辩。经审理查明，被告胡良稞以购房为由于2014年3月19日向原告提交《个人房屋贷款申请表》，申请贷款金额145000元，期限10年，还款方式为等额本金还款法。原告经审核同意后，于2014年10月29日与被告胡良稞签订《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》，合同约定：第一条“贷款金额为145000元，贷款期限为120个月。”第二条“贷款用途为借款人支付其购买位于海丰县合轩）Ｂ栋Ａ梯502号的房屋的购房款。”第三条“贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月。即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次。第一个浮动周期内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮15%执行。”第三条第五款“若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。”第六条“还款方式：等额本金还款法。”第八条“担保：抵押担保，抵押人胡良稞以位于海丰县合轩）Ｂ栋Ａ梯502号的房产（房地产权证号：海建房证私字××）向贷款人提供抵押担保。”合同附件载明“借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期并要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。”原告在合同上盖章确认，被告胡良稞在合同“借款人”及“抵押人”处签名按指模确认。2014年11月13日，中行海丰支行与被告胡良稞以上述房地产为涉案借款办理了抵押登记，中行海丰支行取得粤房地他项权证海建房他字第9900019361号《不动产登记证明》，该证明载明“债权数额145000元”。2014年11月19日，中行海丰支行依约向被告胡良稞发放贷款145000元并通过贷款受托支付的方式转入案外人郭楚彬名下账户。借款后，被告胡良稞向原告偿还本金79905.23元、利息34374.83元、罚息158.69元。截至2021年1月29日，尚欠原告贷款本金65094.77元、利息2046.36元、本金的罚息290.27元、利息的罚息79.29元。原告向本院提交一份销售方为广东东方昆仑律师事务所、购买方为中国银行股份有限公司汕尾分行的《广东增值税专用发票》载明：“法律咨询*律师服务费，价税合计为5401元，备注：胡良稞人等金融借款合同纠纷案律师费”。另查,胡良稞与许素英于2012年4月20日登记结婚。本院认为，原告与被告胡良稞签订的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方均应按合同约定履行相应的权利义务。依据合同约定“借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期”，从被告胡良稞账户明细可看出其并未按期足额偿还借款，据此原告有权依据借款合同的约定宣布贷款立即到期，要求借款人清偿。原告请求被告胡良稞偿还贷款本金65094.77元及利息、罚息符合合同约定，本院予以支持。关于借款人胡良稞是否应向原告中行海丰支行支付律师代理费。本案中，中行海丰支行提起本案诉讼过程中委托律师代理本案诉讼，并已实际支付律师代理费，该费用系中华海丰支行为实现债权而支付的费用。双方在借款合同中约定“实现债权的费用由借款人负担，包括但不限于律师费等”。据此，借款人胡良稞应向原告支付律师代理费。关于被告许素英是否应向原告承担还款责任。依据《中华人民共和国民法典》第一千零六十四条规定“夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”首先，被告许素英并未在合同上签名或者事后追认涉案借款；其次，为家庭日常生活需要所负的债务，主要是日常家事代理范畴所负的债务，不动产买卖并不属于家事代理的范畴；再者，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，需债权人证明该债务用于夫妻共同生活，而原告于庭审中表明其不清楚抵押物的现状。据此，原告主张上述贷款本息为夫妻共同债务的理据不足，本院不予支持。被告胡良稞自愿以其名下房地产为涉案借款提供抵押担保，且办理了抵押登记。《中华人民共和国民法典》第三百九十四条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”原告请求对被告胡良稞名下抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。中行海丰支行与被告胡良稞于2014年11月13日办理抵押登记，并取得不动产登记证明载明保债权数额为145000元，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第四十七条：“不动产登记簿就抵押财产、被担保的债权范围等所作的记载与抵押合同约定不一致的，人民法院应当根据登记簿的记载确定抵押财产、被担保的债权范围等事项。”的规定，本案抵押房产的担保债权数额应为145000元，也即中行海丰支行对本案抵押房产因拍卖或变卖而所得价款在145000元限额范围内享有优先受偿权，对超出数额145000元的部分，中行海丰支行不享有优先受偿权。被告胡良稞、许素英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃答辩和质证的权利，本院可依法缺席判决。依据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第一千零六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：一、被告胡良稞应于本判决生效之日起三十日内向原告中国银行股份有限公司汕尾海丰支行偿还贷款本金65094.77元、利息2046.36元、本金的罚息290.27元、利息的罚息79.29元及自2021年1月30日起至实际清偿之日止按照合同的约定计算的利息、罚息；二、被告胡良稞应于本判决生效之日起三十日内向原告中国银行股份有限公司汕尾海丰支行律师代理费5401元；三、如被告胡良稞未按上述判项所确定期限还款，原告对被告胡良稞名下位于海丰县合轩）Ｂ栋Ａ梯502号的房地产（房地产权证号：海建房证私字××）拍卖、变卖所得价款在145000元限额范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国银行股份有限公司汕尾海丰支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费743.89元（中国银行股份有限公司汕尾海丰支行已预交），由被告胡良稞负担。如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕尾市中级人民法院。审 判 员 林乃流二〇二一年七月二十七日法官助理 余梦婷书 记 员 陈自勉广东省海丰县人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1521民初963号原告中国银行股份有限公司汕尾海丰支行，住所地：海丰县城广汕路一号，统一社会信用代码：914415218968206765。负责人：缪昆仑。委托诉讼代理人：苏茗，广东东方昆仑律师事务所律师。被告胡良稞，男，汉族，1986年12月13日出生，户籍所在地：广东省汕尾市红海湾区。被告许素英，女，汉族，1984年7月11日出生，户籍所在地：广东省陆丰市。原告中国银行股份有限公司汕尾海丰支行（以下简称中行海丰支行）诉被告胡良稞、许素英金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人苏茗到庭参加诉讼，被告胡良稞、许素英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告胡良稞签订的编号为ＪＧ88ＡＢ20140264《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》且上述合同项下的贷款本息立即提前到期；2.判令被告胡良稞、许素英向原告偿还贷款本金65094.77元及利息、罚息（暂计至2021年1月29日利息2046.36元、罚息369.56元，此后至偿清日止按照合同约定计付利息、罚息），暂共计67510.69元；3.判决被告胡良稞、许素英以其所有的位于海丰县产向原告提供的抵押有效且原告对前述抵押物以折价、拍卖、变卖所得款享有优先受偿权；4.判令两被告承担原告为追索上述贷款本息而支付的律师费用5401元；5.案件受理费由被告承担。事实和理由：2014年3月19日，被告胡良稞向原告提交《个人房屋贷款申请表》,申请贷款金额145000元，贷款期限10年，原告经审核后同意被告办理贷款手续。2014年10月29日，被告胡良稞与原告签订了《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》，合同约定：1、原告向被告胡良稞提供贷款145000元用于购买位于海丰县屋，贷款期限120个月；2、按月等额本金还款，贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮15%执行；每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布相应档次贷款基准利率上浮15%作为下一个浮动周期的适用利率；3、如未按约定期限还款，原告有权就逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率在贷款利率水平上加收50%；4、被告胡良稞同意以该合同项下所购房屋，即位于海丰县房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记；5、若被告出现合同约定的违约事件，原告有权终止或解除该合同，宣布该合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等，并有权对抵押房屋行使抵押权。2014年11月19日，原告按照约定将贷款145000元划至被告胡良稞指定的收款账户，但被告没有按照约定履行合同义务。被告胡良稞、许素英系夫妻关系，上述债权发生在夫妻关系续存期间，是以被告胡良稞名义贷款购买的夫妻共有房产，是夫妻共同债务。为维护原告合法权益，特向法院提起本案诉讼。被告胡良稞没有答辩。被告许素英没有答辩。经审理查明，被告胡良稞以购房为由于2014年3月19日向原告提交《个人房屋贷款申请表》，申请贷款金额145000元，期限10年，还款方式为等额本金还款法。原告经审核同意后，于2014年10月29日与被告胡良稞签订《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》，合同约定：第一条“贷款金额为145000元，贷款期限为120个月。”第二条“贷款用途为借款人支付其购买位于海丰县合轩）Ｂ栋Ａ梯502号的房屋的购房款。”第三条“贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月。即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次。第一个浮动周期内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮15%执行。”第三条第五款“若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。”第六条“还款方式：等额本金还款法。”第八条“担保：抵押担保，抵押人胡良稞以位于海丰县合轩）Ｂ栋Ａ梯502号的房产（房地产权证号：海建房证私字××）向贷款人提供抵押担保。”合同附件载明“借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期并要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。”原告在合同上盖章确认，被告胡良稞在合同“借款人”及“抵押人”处签名按指模确认。2014年11月13日，中行海丰支行与被告胡良稞以上述房地产为涉案借款办理了抵押登记，中行海丰支行取得粤房地他项权证海建房他字第9900019361号《不动产登记证明》，该证明载明“债权数额145000元”。2014年11月19日，中行海丰支行依约向被告胡良稞发放贷款145000元并通过贷款受托支付的方式转入案外人郭楚彬名下账户。借款后，被告胡良稞向原告偿还本金79905.23元、利息34374.83元、罚息158.69元。截至2021年1月29日，尚欠原告贷款本金65094.77元、利息2046.36元、本金的罚息290.27元、利息的罚息79.29元。原告向本院提交一份销售方为广东东方昆仑律师事务所、购买方为中国银行股份有限公司汕尾分行的《广东增值税专用发票》载明：“法律咨询*律师服务费，价税合计为5401元，备注：胡良稞人等金融借款合同纠纷案律师费”。另查,胡良稞与许素英于2012年4月20日登记结婚。本院认为，原告与被告胡良稞签订的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方均应按合同约定履行相应的权利义务。依据合同约定“借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期”，从被告胡良稞账户明细可看出其并未按期足额偿还借款，据此原告有权依据借款合同的约定宣布贷款立即到期，要求借款人清偿。原告请求被告胡良稞偿还贷款本金65094.77元及利息、罚息符合合同约定，本院予以支持。关于借款人胡良稞是否应向原告中行海丰支行支付律师代理费。本案中，中行海丰支行提起本案诉讼过程中委托律师代理本案诉讼，并已实际支付律师代理费，该费用系中华海丰支行为实现债权而支付的费用。双方在借款合同中约定“实现债权的费用由借款人负担，包括但不限于律师费等”。据此，借款人胡良稞应向原告支付律师代理费。关于被告许素英是否应向原告承担还款责任。依据《中华人民共和国民法典》第一千零六十四条规定“夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”首先，被告许素英并未在合同上签名或者事后追认涉案借款；其次，为家庭日常生活需要所负的债务，主要是日常家事代理范畴所负的债务，不动产买卖并不属于家事代理的范畴；再者，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，需债权人证明该债务用于夫妻共同生活，而原告于庭审中表明其不清楚抵押物的现状。据此，原告主张上述贷款本息为夫妻共同债务的理据不足，本院不予支持。被告胡良稞自愿以其名下房地产为涉案借款提供抵押担保，且办理了抵押登记。《中华人民共和国民法典》第三百九十四条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”原告请求对被告胡良稞名下抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。中行海丰支行与被告胡良稞于2014年11月13日办理抵押登记，并取得不动产登记证明载明保债权数额为145000元，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第四十七条：“不动产登记簿就抵押财产、被担保的债权范围等所作的记载与抵押合同约定不一致的，人民法院应当根据登记簿的记载确定抵押财产、被担保的债权范围等事项。”的规定，本案抵押房产的担保债权数额应为145000元，也即中行海丰支行对本案抵押房产因拍卖或变卖而所得价款在145000元限额范围内享有优先受偿权，对超出数额145000元的部分，中行海丰支行不享有优先受偿权。被告胡良稞、许素英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃答辩和质证的权利，本院可依法缺席判决。依据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第一千零六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：一、被告胡良稞应于本判决生效之日起三十日内向原告中国银行股份有限公司汕尾海丰支行偿还贷款本金65094.77元、利息2046.36元、本金的罚息290.27元、利息的罚息79.29元及自2021年1月30日起至实际清偿之日止按照合同的约定计算的利息、罚息；二、被告胡良稞应于本判决生效之日起三十日内向原告中国银行股份有限公司汕尾海丰支行律师代理费5401元；三、如被告胡良稞未按上述判项所确定期限还款，原告对被告胡良稞名下位于海丰县合轩）Ｂ栋Ａ梯502号的房地产（房地产权证号：海建房证私字××）拍卖、变卖所得价款在145000元限额范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国银行股份有限公司汕尾海丰支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费743.89元（中国银行股份有限公司汕尾海丰支行已预交），由被告胡良稞负担。如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕尾市中级人民法院。审 判 员 林乃流二〇二一年七月二十七日法官助理 余梦婷书 记 员 陈自勉