青海省西宁市城中区人民法院民事判决书（2021）青0103民初2641号原告：中国农业银行股份有限公司西宁分行,统一社会信用代码：91630100926634656A，住所地：青海省西宁市城中区长江路67号。负责人：乔广，该分行行长。委托诉讼代理人：俞兴幸，女，该公司员工。被告：龚固梅，女，1971年3月22日出生，汉族，公民身份号码：XXX，住青海省西宁市城东区。原告中国农业银行股份有限公司西宁分行与被告龚固梅信用卡纠纷一案，本院于2021年5月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司西宁分行的委托诉讼代理人俞兴幸，被告龚固梅到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司西宁分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告给付原告信用卡透支欠款合计82126.49元，其中透支本金71793.64元，利息4542.03元，逾期还款违约金4405.42元，消费手续费1385.40元（利息、逾期还款违约金暂计至2021年4月27日）;2、判令被告给付自2021年4月28日起直至其信用卡全部债务清偿完毕之日，按照《中国农业银行金穗信用卡领用合约》约定计付的利息及逾期还款违约金;3、本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年4月20日，被告龚固梅向我行申请信用卡，2017年5月3日发卡，信用卡卡号为×××，初始授信额度80000元。利息是根据信用卡领用细则3.1的细则规定来计算，利率是18.25%，消费手续费是分期付款产生的，但是分期费用每一期都有不同的优惠力度，且每期偿还数额不同，违约金是3.11条规定，按最低还款未还款部分的5%进行计算，最低还款额是在3.8条中规定的。卡现在是停用状态，在被告逾期90天之后就停了。自2020年10月24日起，被告不能按期足额偿还信用卡欠款产生逾期，原告经过多种催收方式，被告仍未归还全部欠款，故诉至法院。被告龚固梅辩称，原告工作人员在与我沟通的时候，说还款先扣除本金，但是2021年4月1日我向卡内存入5000元，依旧是按照利息扣除的，并未在本金中扣减，我认为应当先扣除本金，而不是先扣除利息和违约金，因此对于原告现在主张的数额我有异议，不予认可。原告中国农业银行股份有限公司西宁分行为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：证据一、信用卡申请资料。证明被告向原告提出信用卡申请，并在申请时在信用卡合约（协议）上签字确认，原、被告信用卡合同真实有效。证据二、信用卡领用合约。证明信用卡领用合约细则第三条对账和还款中3.1约定透支利息计算方式，3.11约定违约金计算方式。证据三、账户欠款详细信息。证明截至2021年4月27日被告信用卡欠款详细信息。证据四、信用卡交易明细。证明被告的信用卡交易记录。证据五、信用卡催收资料。证明原告根据信用卡领用合约（协议）采取电话催收、短信催收、信函催收、上门催收、公告催收、委外催收等催收措施，本案诉讼时效存续。被告龚固梅质证意见：对证据一至五的真实性及证明方向均无异议，予以认可。本院认为，原告提交的证据一至五，内容真实，形式合法，与本案事实相关，本院予以采信。被告龚固梅无证据向本院提交。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年4月20日，被告龚固梅在阅读并知悉《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并表示愿意遵守合约约定后，向原告提交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，经审查核准后，原告于2017年5月3日向被告发放了卡号为×××的贷记卡，信用额度80000元。原告（甲方）与被告龚固梅（乙方）之间的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定：乙方同意承担主卡及附属卡所发生的全部债务，包括但不限于透支本金(含超信用额度使用部分）、分期业务手续费、透支利息及其复利、违约金等费用。乙方适用的透支利率为日利率万分之五(年化利率约为18.25%，受每月天数及乙方还款情况等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异，特定产品透支利率以农业银行官方网站等渠道公示为准)；甲方按月计收复利，特定产品计收单利。乙方未能按期偿还全部应还款额（含分期交易）的，不享受免息还款期待遇，交易款项按照本合约约定的透支利率自银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。乙方应在到期还款日前足额偿还按照对账单列明的最低还款额，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%，支付逾期还款违约金。最低还款额=信用额度内消费金额*10%+预借现金交易金额*100%+分期付款本期应还金额*100%+前期最低还款额未还部分*100%+所有费用和利息*100%+超过账户永久额度使用金额*100%(特定产品最低还款额计算方式以农业银行官方网站产品介绍为准)。乙方正常或逾期90天（含）内向甲方偿还的款项，先抵偿己出账单、再抵偿未出账单，并按照费用、利息、本金的顺序逐项抵偿其欠款；逾期91天（含）以上的，按照本金、利息、费用的顺序逐项抵偿其欠款。本合约涉及到的具体收费项目和标准见《收费标准》。合约还就其他事项进行了约定。自2020年10月21日起原告中国农业银行股份有限公司西宁分行通过短信、电话、信函方式向被告进行催收逾期款项。2020年10月24日起，被告龚固梅开始产生逾期违约金。截止2021年4月27日，该卡尚欠透支本金71793.64元，利息4542.03元，违约金4405.42元，消费手续费1385.4元，合计82126.49元。现原告以被告未偿还信用卡诉至法院。庭审中，被告认可原告已经对《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》中的条款作了说明及解释。本院认为，被告向原告提交了办理中国农业银行金穗贷记卡申请表，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则并领取了农行信用卡，双方形成了有效的信用卡合同关系，双方均应按照合同的约定全面享受权利、履行义务。被告在使用该信用卡透支的情况下未在约定的期限内偿还欠款，经原告多次催收无果，故被告应承担相应的违约责任。原告主张的透支款本金、利息、违约金、消费手续费的数额符合合同及法律规定，本院予以确认。原告主张被告归还信用卡截止2021年4月27日，透支本金71793.64元，利息4542.03元，违约金4405.42元，消费手续费1385.4元，合计82126.49元的诉讼请求成立，本院予以支持。原告主张由被告支付自2021年4月28日起至全部款项清偿日止的利息、违约金（按照领用合约约定的标准计收）的诉讼请求，符合合同及法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第五百八十五条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条之规定，判决如下：一、被告龚固梅于本判决发生法律效力后十五日内归还原告中国农业银行股份有限公司西宁分行信用卡透支本金71793.64元，截止2021年4月27日的利息4542.03元，逾期还款违约金4405.42元，消费手续费1385.4元，以上合计82126.49元。二、被告龚固梅于本判决发生法律效力后十五日向原告中国农业银行股份有限公司西宁分行支付自2021年4月28日起至全部款项清偿日止的利息、逾期还款违约金（按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计收）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1854元，减半收取计927元，由被告龚固梅负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于西宁市中级人民法院。审判员 吴 宁二〇二一年七月二十九日法官助理 李文博书记员 魏孔萍附：《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第五百八十五条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。