成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书(2017)川0104民初5375号原告：中国工商银行股份有限公司成都滨江支行。住所地：成都市锦江区滨江西路**号。负责人：钟鹰，行长。委托诉讼代理人：王月娟,系公司员工。被告：杨洋，男，1985年10月21日出生，汉族，住四川省自贡市。被告：唐小清，女，1989年12月6日出生，汉族，住四川省平昌县。被告：成都瑞西合能房地产有限公司。住所地：成都市温江区光华大道天宝中街*号。法定代表人：侯永桥，总经理。委托诉讼代理人：周红，四川显卓律师事务所律师。委托诉讼代理人：钟光艳，四川显卓律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司成都滨江支行（以下简称工行滨江支行）与被告杨洋、唐小清、成都瑞西合能房地产有限公司（简称瑞西合能公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月21日立案受理后，由于被告杨洋下落不明，本院依法将本案转为普通程序并于2017年12月18日公开开庭进行了审理。原告工行滨江支行的委托诉讼代理人王月娟、被告瑞西合能公司的委托诉讼代理人周红、被告唐小清到庭参加诉讼，被告杨洋经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决”之规定，本院缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告工行滨江支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告杨洋、唐小清立即向原告偿还贷款本金279860.32元，截至2017年6月3日的利息20723.42元，以及欠款归还之日止新增的利息、罚息（利息、罚息计算标准按照《个人购房借款/担保合同》约定执行，（庭审明确是按照等额本息的标准支付利息及相应的罚息）；2、依法判令被告成都瑞西合能房地产有限公司对被告杨洋、唐小清以上清偿责任承担连带责任；3、本案诉讼费和原告为实现债权及担保权利而产生的全部费用（包括但不限于保全费2029元、公告费300元等）由被告杨洋、唐小清承担。事实和理由：2013年5月31日，原告与被告签订了《个人购房借款/担保合同》。合同约定，被告杨洋、唐小清向原告借款30万元，用于购买位于成都温江区×××号房屋，并以上述方为该笔贷款提供抵押，被告成都瑞西合能房地产有限公司对该笔贷款承担连带保证责任。原告于2013年6月3日足额向被告发放贷款30万元，截止2017年6月3日，被告杨洋、唐小清已逾期17个月未按时偿还贷款，其行为已严重违反合同约定。依照借款合同约定，原告宣布借款合同提提前到期，被告杨洋、唐小清应当立即偿还尚欠的贷款本金以及所产生的利息、罚息和因实现本案的债权所产生的所有费用，被告成都瑞西合能房地产有限公司承担连带责任。被告唐小清辩称，对借款30万元没有异议，签订合同没有异议；对于逾期借款的部分不清楚，银行向唐小清进行催收，但什么时间逾期就不清楚；对尚欠的贷款本279860.32元，截止至2017年6月3日的利息20723.42元无异议；借款时杨洋、唐小清系夫妻关系，双方已于2016年3月3日办理离婚，离婚的时候没有进行财产分割，而且被告杨洋在外面有其他的借款，但是这个房屋系由唐小清一直在支付相应的贷款。被告瑞西合能公司辩称，被告瑞西合能公司提供的是阶段性担保，该案中的房屋已经进行预抵押登记，故阶段性担保已经不存在；原告已经申请保全了该房屋，原告应该先处理被告该财产，不足部分再由被告瑞西合能公司承担；若被告瑞西合能公司承担担保责任，请求法院判决被告瑞西合能公司有权向被告杨洋、唐小清进行追偿；原告诉请金额，请求依法判决；对签订合同连带担保责任的事实无异议。被告杨洋未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告瑞西合能公司、唐小清对原告提交的证据的三性无异议，被告杨洋未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证的权利，对原告提交的证据本院予以采信，作为本案证据使用。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年5月31日，杨洋、唐小清（借款人、抵押人）与工行滨江支行（贷款人）、瑞西合能公司（保证人）签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定：由工行滨江支行向杨洋、唐小清发放个人购置住房贷款，金额为30万元，贷款期限为20年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮5%确定；还款方式为按月等额本息还款法；如还款账户中的款项不足以支付本合同项下的到期应付款项，贷款人有权决定费用、利息（包括罚息、复利）、本金的清偿顺序；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定的利率基础上加收50%确定；保证责任为阶段性连带保证责任：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，在正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书的，保证人对借款人的债务免除保证责任；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的构成违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。2013年6月3日，工行滨江支行按照约定向被告杨洋发放贷款30万元，《个人借款凭证》载明，执行利率年利率6.8775%，逾期利率为年利率10.316%。杨洋、唐小清未按时足额偿还贷款本息，截止2017年6月3日，杨洋、唐小清已累计17个月未按时偿还贷款，欠款本金为279860.32元、利息20723.42元。本院认为，工行滨江支行与杨洋、唐小清、瑞西合能公司签订的《个人购房借款/担保合同》是当事人的真实意思表示，应属合法有效，当事人应按合同约定全面履行各自义务。杨洋、唐小清累计17个月未按时偿还贷款，原告求被告杨洋、唐小清返还全部尚欠本金，并按合同约定的等额本息的标准计算利息及相应罚息至清偿之日止，不违反合同约定及法律规定，对截止2017年6月3日的尚欠本金279860.32元，利息20723.42元,本院予以确认，自2017年6月4日起，按等额本息分期还款方式计付利息和相应罚息，利息按约定年利率6.8775%计算，罚息以分期逾期本息为基数，按年利率10.316%确定，但应以尚欠本金的年利率24%为限。工行滨江支行与杨洋、唐小清未就抵押房屋办理正式的抵押登记手续，免除瑞西合能公司保证责任的条件并未成就，原告主张瑞西合能公司承担连带保证责任，不违反合同约定及法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条的规定，判决如下：一、被告杨洋、唐小清应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司成都滨江支行支付借款本金279860.32元及利息、罚息（截止2017年6月3日的利息为20723.42元；自2017年6月4日起至清偿之日止，按《个人购房借款/担保合同》约定等额本息分期还款方式计付利息，以分期逾期本息为基数，按年利10.316%计算罚息，但应以尚欠本金的年利率24%为限）；二、被告成都瑞西合能房地产有限公司对被告杨洋、唐小清上述第一项指定的债务向原告中国工商银行股份有限公司成都滨江支行承担连带清偿责任，被告成都瑞西合能房地产有限公司承担保证责任后有权向被告杨洋、唐小清追偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司成都滨江支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5809元，减半收取计2904.5元、保全费2029元，由被告杨洋、唐小清负担，成都瑞西合能房地产有限公司对上述诉讼费用承担连带清偿责任，并有权向被告杨洋、唐小清追偿。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 员 聂 茸人民陪审员 张 瑾人民陪审员 范林瑶二〇一八年二月二十七日书 记 员 唐明伊