福建省安溪县人民法院民 事 判 决 书(2021)闽0524民初3114号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行，住所地：安溪县凤城镇中山街339、341、343、345、349、351、353号，统一社会信用代码：91350524676530378U。负责人：吴振跃，任该支行行长。委托诉讼代理人：叶月娇，福建顺济律师事务所律师。委托诉讼代理人：戴海莺，福建顺济律师事务所律师。被告：李全城，男，1985年3月28日出生，汉族，住福建省安溪县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行（下称邮储安溪支行）与被告李全城信用卡纠纷一案，本院于2021年5月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储安溪支行的特别授权委托诉讼代理人叶月娇到庭参加诉讼，被告李全城经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储安溪支行向本院提出诉讼请求：1.判令李全城立即向邮储安溪支行偿还截止2021年4月13日透支本金17591.89元，利息、复利1743.52元，违约金5717.76元，分期手续费321.28元，合计25374.45元，并支付自2021年4月14日起至款项还清之日止按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称《领用合约》）及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》（以下简称《章程》）的规定计算的利息、复利、违约金、分期手续费等相关费用；2.判令李全城向邮储安溪支行支付因本案支出的律师代理费1800元3.判令李全城承担本案诉讼费、公告费、保全费等全部费用。事实与理由：2016年11月21日，李全城向邮储安溪支行申请办理中国邮储银行信用卡，并填写《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》（以下简称《申请表》）。李全城在《申请表》上签字确认，其已阅读该申请表背面的《领用合约》及《章程》等全部申请材料，充分了解并清楚该信用卡产品的相关信息，愿意遵守《领用合约》及《章程》的规定。《领用合约》及《章程》中约定，李全城当期消费交易可享受最长50天，最短20天的免息还款待遇。若未能在到期还款日前全额还款的，不再享有免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利。如李全城经邮储安溪支行核准使用信用卡进行分期付款交易，李全城同意按该档分期付款计划的安排和对账单的记载，按时逐期向邮储安溪支行分次偿还该档交易的所有应付款，包括但不限于交易金额和相关费用。同时，李全城在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分5%支付违约金。邮储安溪支行因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项由李全城承担。同时，《章程》约定，本章程由中国邮政储蓄银行制定、修改，向国家有关部门备案后执行，修改时将进行公告，自公告之日起45日后生效，持卡人不接受该修改，可在公告期内办理销户手续，公告期满，持卡人未办理销户手续的，视为同意章程的变更。修改后的条款对所有当事人具有同等约束力。2016年9月30日邮储银行公告取消了滞纳金收费项目，增加了违约金收费项目，标准为最低还款额未还部分的5%。邮储安溪支行向李全城发放卡号为6228××××7795的邮储银行信用卡。李全城使用该信用卡进行透支消费，但未按期足额还款。李全城未作答辩。邮储安溪支行围绕诉讼请求依法提交了李全城身份证复印件、《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》、公告、中国邮政储蓄银行信用卡催收业务系统截屏及交易明细、委托代理合同及发票等证据。李全城未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃答辩和质证权利。本院对邮储安溪支行提交的上述证据审查后予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2016年11月21日，李全城向邮储安溪支行申领信用青春卡。邮储安溪支行审核后向李全城发放卡号为6228××××7795的信用卡，透支利息按日万分之五计算，按月计收复利。李全城领用后持卡透支并办理了分期付款，截至2021年4月13日透支本金17591.89元，利息、复利1743.52元，分期手续费321.28元。另查明，①交易分期及账单分期：手续费均按期（月）收取，不区分申请金额的大小，每期收取分期本金总额的0.6%；②中国邮政储蓄银行股份有限公司于2016年9月30日发布关于我行信用卡业务收费项目的调整公告：取消我行信用卡持卡人滞纳金收费项目，增加我行信用卡持卡人违约金收费项目，收费内容是“因客户截止到期还款日未能足额偿还最低还款额而收取的违约金”，收费标准是“最低还款额未还部分的5%”；③邮储安溪支行因本案诉讼支付了律师代理费1800元。本院认为，李全城向邮储安溪支行申请领用信用卡，邮储安溪支行核准后向李全城发放信用卡，双方形成银行卡服务合同关系，该合同不违反国家法律、法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应全面履行合同义务。李全城持卡透支后未能依约按期支付利息、复利、分期付款手续费并归还本金，依法应当承担违约责任。双方签订的《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》第五条第6项约定邮储安溪支行因催收欠款而产生的诉讼费、律师费等费用由李全城负担，该约定未违反法律规定，故邮储安溪支行要求李全城支付律师费1800元，依法有据，予以支持。关于李全城是否应支付违约金的问题。根据中国人民银行于2016年4月15日向相关银行发出《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起，“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”。本案中，李全城在向邮储安溪支行申请办理信用卡时，对违约金的收取并无约定，之后双方就“是否收取违约金”亦未有“协议约定”，且凭邮储安溪支行单方增加违约金收费项目，显然与中国人民银行的前述通知意见不符。故邮储安溪支行诉求李全城支付违约金，于法无据，不予支持。李全城本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，由此产生的法律后果由其自行承担。本院依法缺席审理和判决。综上所述，邮储安溪支行的诉讼请求合法部分，予以支持。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、李全城应于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行透支款本金17,591.89元及利息、复利、分期付款手续费等费用（截至2021年4月13日的利息、复利1743.52元、分期付款手续费321.28元、自2021年4月14日起的利息、复利、分期付款手续费按合约及公告的约定计算至款项还清之日止）；二、李全城应于本判决生效之日起十日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行律师代理费1800元；三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费479元，减半收取计239.5元，由李全城负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  杨岩成二〇二一年七月九日书记员  陈榕榕