吉林省长春市宽城区人民法院民事判决书（2021）吉0103民初3677号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司长春市分行，住所地长春市宽城区人民大街18号。        负责人：张天晓，行长。        委托诉讼代理人：赵鹏飞，男，住长春市绿园区。        被告：孙鹏翔，男，1993年12月10日出生，汉族，现长春市绿园区天嘉水晶城53A幢2单元831室。        原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长春市分行（以下简称邮储银行长春分行）与被告孙鹏翔借款合同纠纷一案，本院于2021年4月13日立案后，依法适用简易程序，于2021年7月2日公开开庭进行了审理。原告邮储银行长春分行的委托诉讼代理人赵鹏飞到庭参加诉讼。本院依法向孙鹏翔送达开庭传票，其无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。        邮储银行长春分行向本院提出诉讼请求：1．判令孙鹏翔偿还原告贷款至2021年6月18日本息及罚息共计616，174.62元，其余利息和罚息至支付止；2．我行对该笔贷款提供抵押担保的孙鹏翔名下的房产拍卖、变卖、折价后所得价款享有优先受偿权；3．诉讼费及其他所有费用由被告承担。事实与理由：2019年5月16日，原告与孙鹏翔签订了《个人购房／购车借款及担保合同》，被告借款580，000元，期限360个月，还款方式为等额本息还款法。合同约定：“借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30％确定。”，“借款人发生违约情形，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款，并要求乙方承担损害赔偿责任”。合同签订后，原告已及时足额向孙鹏翔发放了贷款，但孙鹏翔未按期偿还贷款，故原告起诉至法院。        被告孙鹏翔未做答辩。        原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年5月16日，邮储银行长春分行与孙鹏翔签订了《个人购房／购车借款及担保合同》，合同约定的主要内容有：借款人贷款金额580，000元，用于购买坐落于吉林省长春市绿园区天嘉水晶城53A幢831号房的房屋，建筑面积72.57平方米。贷款期限为2019年5月16日至2049年5月16日，为360个月，自实际放款日起算。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮20％。贷款发放后遇基准利率调整的，贷款利率按固定日浮动。借款人偿还贷款本息的方式为按月等额本息还款法。贷款还款日为实际放款日次月起的每月对应日；无对应日的，还款日为该月最后一日；最后一期还款日为贷款到期日。本合同项下担保方式为抵押担保。罚息：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收30％确定。第十二条借款人违约及违约责任：借款人未按时足额偿还贷款本息。贷款人有权采取下列一种或多种措施：宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；处分抵押物，实现抵押权。第十七条：抵押担保范围为：借款人在本合同项下应向贷款人支付和偿还的本金、利息（包括但不限于利息、复利、逾期利息及罚息）、手续费及其它费用、税款、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）。借款人连续三个月或累计六个月未足额还款，贷款人有权依法将抵押物拍卖、变卖，或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务。        2019年6月3日，邮储银行长春分行将580，000元贷款发放给了孙鹏翔，并由其本人签订了个人贷款借据。借据体现的贷款期限360个月，自2019年6月3日至2049年6月3日；年利率为5.88％。个人贷款放款单中体现的逾期利率为年利率7.65％。2019年，孙鹏翔取得了吉（2019）长春市不动产权第XXXX号不动产权证，登记房屋坐落于长春市绿园区基隆南街500号天嘉﹒水晶城53A［幢］831号房，丘地号6-31／8-18A831，建筑面积72.57平方米。2019年5月21日，邮储银行长春分行取得了本案诉争房屋的吉（2019）长春市不动产证明第0396326号抵押权不动产权证。截至2021年6月18日，孙鹏翔逾期天数411天，已偿还贷款本金6，039.72元，尚欠本金573，960.28元，拖欠利息及罚息合计42，214.34元（其中利息40，085.02元，罚息2，129.32元），在该日贷款结清金额应为616，174.62元。        本院认为，贷款人邮储银行长春分行与借款人孙鹏翔签订的《个人购房／购车借款及担保合同》系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律强制性的规定，应认定有效，合同各方均应按合同约定享有权利、履行义务。邮储银行长春分行提交了个人贷款借据等证据证明其已经按约履行了贷款的放款义务，并提供了结清试算单证明截至2021年6月18日孙鹏翔已偿还贷款本金6，039.72元，尚欠本金573，960.28元，拖欠利息及罚息合计42，214.34元。孙鹏翔逾期天数411天，达到双方合同约定的未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息的条件。现邮储银行长春分行宣布贷款提前到期要求孙鹏翔偿还至2021年6月18日本息及罚息共计616，174.62元，符合双方合同约定，本院应予支持。        自2021年6月19日起至给付完毕时止的利息，应按照双方合同约定的罚息利率标准，即以剩余贷款本金573，960.28元为基数，按照中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮20％再上浮30％计算（约转lpr后按照相应的加点进行计算）。        邮储银行长春分行与孙鹏翔签订的《个人购房／购车借款及担保合同》中明确约定了抵押担保条款，且就该抵押条款项下的房产办理了抵押权登记，依照《中华人民共和国民法典》第四百一十条：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。”的规定，邮储银行长春分行对其享有抵押权的房屋享有优先受偿权。        孙鹏翔经本院依法送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩的权利，应由其承担对其不利的法律后果。        综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百一十条、第六百六十七条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：        一、孙鹏翔于本判决生效后十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司长春市分行借款本金573，960.28元及利息［（一）截至2021年6月18日前的积欠利息及罚息42，214.34元；（二）自2021年6月19日起至给付完毕时止的利息，以剩余贷款本金573，960.28元为基数，按照中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮20％再上浮30％计算（约转lpr后按照相应的加点进行计算］；        二、中国邮政储蓄银行股份有限公司长春市分行对孙鹏翔名下的坐落于长春市绿园区基隆南街500号天嘉﹒水晶城53A［幢］831号房，丘地号6-31／8-18A831，建筑面积72.57平方米房屋在折价、拍卖或变卖后所得价款范围内享有优先受偿权。        如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。        案件受理费4980元，由孙鹏翔负担。        如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省长春市中级人民法院。        审判员    张艳伟二〇二一年七月三十日书记员    解莹