文书内容湖南省衡阳市雁峰区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0406民初895号原告：衡阳市住房公积金管理中心，住所地湖南省衡阳市蒸湘南路29号房地大厦B栋。法定代表人：宋京生，该中心主任。委托诉讼代理人：贺永隽，衡阳市雁峰区衡州法律服务所法律工作者。被告：张世清，男，1965年4月3日出生，住湖南省常宁市。被告：黄兰芝，女，1972年4月17日出生，住湖南省常宁市。原告衡阳市住房公积金管理中心（以下简称公积金中心）诉被告张世清、黄兰芝借款合同纠纷一案，本院于2021年6月4日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告公积金中心委托诉讼代理人贺永隽，被告张世清、黄兰芝到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。公积金中心向本院提出诉讼请求：1.判令解除公积金中心与张世清签订的《个人住房公积金担保贷款合同》；2.判令张世清偿还借款本金338009.92元，利息5069.79元（截至2021年6月3日），以后利息按照中国人民银行现行公积金贷款利率计算至付清之日止）；3.如张世清不能偿还借款，公积金中心有权处置或变卖抵押房产并优先受偿；4.判令黄兰芝对上述债务承担连带清偿责任；5.本案诉讼费用由张世清、黄兰芝承担。被告张世清、黄兰芝辩称，借款属实，现因资金周转困难，无力偿还借款。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。根据在案证据及当事人及其委托诉讼代理人的陈述，本院依据证据规则及举证责任分配原则确认以下事实：2017年6月26日，公积金中心与张世清（借款人）、黄兰芝（抵押人、保证人）签订《个人住房公积金担保贷款合同》一份，合同约定：公积金中心向张世清发放个人住房公积金贷款450000元，期限为12年，自2017年6月至2029年6月止（实际放款日以银行转账之日为准），月还款额为3847.68元，年利率暂定为3.575%，并根据中国人民银行公积金利率政策调整，一年一定，还款方式为等额本息，按先还息后还本，息随本清的原则执行；借款人未按合同约定归还贷款本息，委托贷款人及受托贷款人将按国家规定对逾期贷款计收逾期利息，并对借款人未支付的到期贷款利息计收复利。合同履行过程中，如借款人连续六个月或者累计十二个月未按时足额偿还贷款本息，受托贷款人有权宣布本合同项下的贷款提前到期；黄兰芝以其名下位于常宁市培元办事处外环西路*7栋*号房屋［产权证书号为：常房权证常宁市字第**号］为该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。同时，黄兰芝为该笔贷款提供连带责任保证；抵押担保范围和保证责任范围均为本合同项下的贷款本金、利息（包括应计收的复利）、罚息以及实现债权的费用；并约定贷款合同履行期限届满，或发生依据该合同约定委托贷款人可提前收回贷款的情形，其贷款合同项下的债权得不到足额清偿时，债权人有权依法处置或提前处分抵押物用于收回贷款本息。合同签订后，公积金中心于2017年7月3日将贷款450000元支付至张世清指定账户。2019年11月起，张世清未再按期正常偿还借款。截至2021年6月29日，张世清尚欠公积金中心贷款本金335182.99元，利息4877.48元。经公积金中心催收未果，故诉至法院请求按约提前收回贷款。本院认为,公积金中心与张世清、黄兰芝签订的《个人住房公积金担保贷款合同》系当事人真实意思表示,不违反法律、行政法规的强制性规定,合法有效。公积金中心向张世清履行了发放贷款义务,张世清理应按照合同约定及时偿还每期贷款本息。张世清多次未按时足额偿还借款，已构成违约，公积金中心有权根据合同约定解除合同并宣布全部借款提前到期。对公积金中心要求张世清偿还贷款本息340060.47元（截至2021年6月29日）以及后续利息的诉讼请求,本院予以支持；黄兰芝为该笔贷款提供了连带责任保证，故对公积金中心要求黄兰芝承担连带清偿责任的诉请，本院予以支持；黄兰芝以其名下位于常宁市培元办事处外环西路*7栋*号房屋［产权证书号为：常房权证常宁市字第**号］为该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，公积金中心对该抵押物的处置依法享有优先受偿权，故对公积金中心要求对抵押房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉请，本院予以支持。综上，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十四条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第四十六条、第五十三条的规定，判决如下：一、解除衡阳市住房公积金管理中心与张世清于2017年6月26日签订的《个人住房公积金担保贷款合同》;二、被告张世清于本判决生效之日起十日内向原告衡阳市住房公积金管理中心偿还借款335182.99元及利息4877.48元（截至2021年6月29日），后续利息根据中国人民银行公积金利率政策自2021年6月30日起计算至借款实际清偿之日止；三、被告黄兰芝对上述第二项债务承担连带清偿责任；四、原告衡阳市住房公积金管理中心对被告黄兰芝名下位于常宁市培元办事处外环西路*7栋*号房屋［产权证书号为：常房权证常宁市字第**号］折价或者以拍卖、变卖所得价款在担保范围内优先受偿。如果被告张世清、黄兰芝未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6446元，减半收取3223元，由被告张世清、黄兰芝共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审 判 员  罗 诚二〇二一年七月十五日法官 助理  黄学锋代理书记员  汤芷欣            校对人：黄  学  锋      附：相关法律条款《最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。