贵州省关岭布依族苗族自治县人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0424民初819号原告：中国农业银行股份有限公司关岭县支行。住所：贵州省安顺市关岭布依族苗族自治县关索镇上滨河路。负责人：谢丽型，职务：行长。统一社会信用代码：91520424915840059N。委托代理人：赵翱，男，1965年9月16日生，黎族，系原告部门经理。代理权限为特别授权代理。委托代理人：杨宏，男，1968年10月10日生，汉族，原告部门经理。代理权限为特别授权代理。被告：李华，男，1985年4月24日生，黎族，原户籍地为贵州省关岭布依族苗族自治县，现住贵州省关岭布依族苗族自治县。被告：丁永芳，女，1990年10月12日生，苗族，原户籍地为贵州省关岭布依族苗族自治县，现住贵州省关岭布依族苗族自治县。被告：贵州金景豪房地产开发有限公司。住所：贵州省遵义市播州区桂花桥街道桂花社区互豪世贸城12栋3-14号。法定代表人：王丽雅。统一社会信用代码：91520321789765659R。委托代理人：周永龙，男，1989年10月9日生，黎族，住贵州省关岭布依族苗族自治县。系被告金景豪房地产公司职工。代理权限为特别授权代理。原告中国农业银行股份有限公司关岭县支行（以下简称农行关岭县支行）诉被告李华、丁永芳、被告贵州金景豪房地产开发有限公司（以下简称金景豪公司）金融借款合同纠纷一案，本院2021年5月18日立案，适用简易程序于2021年6月22日公开开庭进行了审理，原告农行关岭县支行委托代理人赵翱、杨宏，被告李华，被告金景豪公司委托代理人周永龙到庭参加了诉讼，原告农行关岭县支行法定代表人谢丽型、被告金景豪公司法定代表人王丽雅、被告丁永芳未到庭。本案现已审理终结。原告农行关岭县支行诉讼请求：1.请求人民法院依法判令被告李华、丁永芳立偿还所欠原告截止到2021年5月5日贷款本金126194.04元，利息7497.47元，本息合计133691.51元；2021年5月5日之后产生的利息按合同约定还至还清贷款本金之日止；2、请求人民法院依法确认《关岭县房预关索镇字第××号》预告登记证有效；3、请求人民法院依法判令贵州金景豪房地产开发有限公司、丁永芳负连带担保责任；4、本案产生的所有费用由被告李华、丁永芳和贵州金景豪房地产开发有限公司承担。事实及理由：贵州金景豪房地产开发有限公司（原遵义万豪房地产开发有限公司）在关岭县。2013年5月30日，我行与被告遵义万豪房地产开发有限公司签订《一手房贷款业务银企合作协议》【合同编号Ｃ关农银（2013）002号】，该协议第十三条约定遵义万豪房地产开发有限公司为购房人提供连带保证责任。李华、丁永芳于2021年7月19日购买遵义万豪房地产开发有限公司开发位于关岭县（万豪小区）1幢6单元第4层401号的商品房，该商品房建筑面积为105.65平方米总价款为277277.00元。李华、丁永芳预交首付款87277.00元，并与遵义万豪房地产开发有限公司关岭分公司签订《商品房买卖合同》，余款190000元需要办理银行按揭贷款进行补交。我行于2013年8月30日将190000元贷款发放给借款人李华、丁永芳，贷款用途为购房，期限15年（于2028年8月29日到期），执行年利率6.55%，贷款施行等额本息按月还款。被告从2013年9月30日第一次还款开始其还至2020年6月30日，中途出现违约情况，如2015年2月、2018年2、7、8、9月、2019年1、4、5、8、10、12月、2020年2、3、4、5、7、8、9、10、11、12月、2021年1、2、3、4、5月共27期未履约还款，我行通过多次对其催收无果，为保护原告合法权益不受侵害，现提起诉讼。被告李华辩称：房合同和贷款是事实，从我购房之日起一直还起的，从2016年到2019年都在还，2019年之后因为本人的父亲病重需要钱，花光了我所有积蓄，现在欠高利贷20000元，亲戚朋友80000元，贷款50000元，现在本人没有偿还能力，只能打工进行还款。被告丁永芳未提交答辩状，也未到庭参加答辩。被告金景豪公司辩称：我们认可原告诉请，另外两被告这边我们和原告2019年6月30日，2019年9月30日，2020年1月31日共三次扣划了合同保证金作为按揭款项，共14511.26元。本院认定事实如下：被告金景豪公司前称为遵义万豪房地产开发有限公司（以下简称遵义万豪），2019年7月变更为被告金景豪公司。2013年5月30日，原告为甲方、遵义万豪为乙方，双方签订《一手房贷款业务银企合作协议》，协议约定：由甲方向合作项目的购房户提供个人购房贷款；乙方协助购房人及甲方办理房屋的销售备案登记、抵押预登记、和正式的抵押登记，并将登记证明文件原件交甲方保管；乙方为购房人依借款合同所产生的债务提供连带责任保证，保证责任具体内容以甲方、乙方、购房人签订的借款合同为准；乙方提供连带保证责任的，应按购买本协议项下房屋产生的甲方购房贷款余额的百分之五交纳保证金作为质押，在连带责任保证期间，购房人未按借款合同约定按期还本付息的，由乙方代为偿还，甲方有权直接从上述保证金帐户中划收相关款项。2013年7月19日，被告李华、丁永芳与遵义万豪签订《商品房买卖合同》，购买原告与遵义万豪签订的《一手房贷款业务银企合作协议》项目内的第一幢6单元4层1号房，交付遵义万豪首期购房款87277元，余款190000元以银行按揭支付，同时于2013年8月16日向原告申请贷款190000元，向原告提交了身份证、户口簿、结婚证、收入声明、共同还款责任确认书等贷款资料。2013年8月30日，原告农行关岭县支行向被告李华、丁永芳发放贷款。2013年8月19日，被告李华、丁永芳、遵义万豪与原告签订《个人购房担保借款合同》，被告李华、丁永芳作为抵押人在该合同签字捺印，合同第十条约定：10.1.1保证方式为连带责任保证，……。10.1.2保证范围为合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；第十二条12.1借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准调整之日起罚息利率相应调整；12.4．发生下列情形，贷款人有权收回已发放贷款……。（2）借款人未按约定按期足额偿还借款。第二十七条，借款期限180个月，实际借款期限具体起止日期以借款凭证记载为准。个人（法人按揭）自营常规贷款发放通知单载明借款日期为2013年8月30日，到期日为2028年8月29日，执行利率6.55%，逾期利率为9.825%，收款人帐号为23×××19。第二十八条．28.1．借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础，上浮0%后确定；28.2．借款期间遇中国人民银行贷款基准利率调整，执行利率按合同第一条1.4.1约定的第（3）种方式进行浮动。原告主张的利息利率为逾期利率9.825%。2013年8月30日，原告向被告李华、丁永芳发放贷款190000元，并付款至该合同约定的遵义万豪23×××19帐户。被告李华、丁永芳在2020年2月1日后未依约履行还款义务，2015年2月、2018年2、7、8、9月、2019年1、4、5、8、10、12月、2020年2、3、4、5、7、8、9、10、11、12月、2021年1、2、3、4、5月共违约27期。后原告将被告李华交于遵义万豪的保证金作为还款进行划扣，至2021年5月5日，被告李华、丁永芳尚欠原告贷款本金126194.04元，利息7497.47元。同时查明，被告李华、丁永芳所购涉案房屋于2013年8月29日进行了商品房抵押权预告登记，至今未办理所有权证。庭审中原告明确表示不同意调解。上述事实，有原、被告双方陈述，原告提供的营业执照、负责人身份证、负责人身份证明、任职文件、被告营业执照、工商变更信息、结婚证、户口本、借款人收入证明、工商营业执照、《一手房贷款合作协议》、《商品房买卖合同》、个人信贷业务申请表、共同还款责任确认书、《个人购房担保借款合同》、《商品房预售合同登记备案表》、预登记证、借款凭证、个人结算账户银行卡复印件、还款明细查询、欠款明细查询。被告金景豪公司提供的营业执照、法人身份证、法人身份证明、记账凭证。以上证据经庭审质证，双方当事人均无异议，本院依法予以采信。本案争议焦点：被告金景豪应否承担保证责任。本院认为，遵义万豪与原告签订《一手房贷款业务银企合作协议》、被告李华、丁永芳与遵义万豪签订《商品房买卖合同》、遵义万豪、被告李华、丁永芳与原告签订《个人购房担保借款合同》，根据《中华人民共和国民法典》第四百六十五条“依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。”的规定，上述合同依法成立，自成立时生效，受法律保护，对合同当事人具有法律约束力，根据《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”的规定，合同当事人应按照合同约定履行义务。遵义万豪名称现变更为被告金景豪，根据《中华人民共和国民法典》第五百三十二条“合同生效后，当事人不得因姓名、名称的变更或者法定代表人、负责人、承办人的变动而不履行合同义务。”的规定，被告金景豪公司应履行遵义万豪所承担的义务。被告金景豪公司辩称，原告已扣划的保证金达14511.26元之多，超过贷款金额的5%，保证责任履行完毕。根据双方签订《一手房贷款业务银企合作协议》的约定，贷款金额的5%是保证金交存比例，所承担的保证责任是《个人购房担保借款合同》的约定，根据该合同第九条9.1.2的约定，保证责任保证范围为合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。因此，被告金景豪公司的抗辩本院依法不予支持，被告金景豪公司应对《个人购房担保借款合同》项下欠款本息及原告实现债权产生的费用承担连带责任。关于原告请求确认《关岭县房预关索镇字第××号》预告登记证有效的请求，涉案商品房抵押权预告登记，经购房人被告李华、丁永芳申请，被告金景豪公司（原遵义万豪）确认无抵押、查封、重复预售情况，经登记机关登记，根据《中华人民共和国民法典》第二百二十一条“当事人签订买卖房屋的协议或者签订其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起九十日内未申请登记的，预告登记失效。”的规定，抵押权预告登记不违反法律法规规定，抵押权预告登记有效，但抵押权预告登记是对将来发生不动产物权变动目的请求权的登记，主要是保障以设立房屋抵押权为内容的请求权得以实现，并非直接导致抵押权的设立，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。据此，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条第一款、第五百三十二条、第二百零九条第一款、第二百二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四的规定，判决如下：一、限被告李华、丁永芳于本判决发生法律效力后60日内偿还截止2021年5月5日尚欠原告中国农业银行股份有限公司关岭县支行借款本金126194.04元，贷款利息7497.47元，共计133691.51元。二、被告李华、丁永芳自2021年5月6日起，以尚欠原告中国农业银行股份有限公司关岭县支行借款本金为基数，自逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准调整之日起罚息利率相应调整；三、被告贵州金景豪房地产开发有限公司对本判决第一、二项及案件受理费承担连带清偿责任。四、《关岭县房预关索镇字第××号》预告登记证有效，但债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起九十日内未申请登记的，预告登记失效。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。当事人应当按照判决书指定的期间和方式履行义务。如果义务人未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，如果未按本判决书指定的期间和方式履行义务，导致对方当事人向人民法院申请强制执行的，可能被人民法院纳入失信被执行人名单。简易程序案件受理费1487元，由被告李华、丁永芳负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。审判员  陈荣二〇二一年七月二十七日书记员  周昊