湖南省常德市武陵区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0702民初3308号原告：中国工商银行股份有限公司常德三岔路支行，住所地湖南省常德市武陵区白马湖街道龙港巷社区人民路2888号。负责人：杨文娣，该行行长。委托诉讼代理人：沈新芳，湖南博集律师事务所律师，代理权限系一般授权。委托诉讼代理人：金杨，湖南博集律师事务所实习律师，代理权限系特别授权。被告：向显英。被告：陈明章。原告中国工商银行股份有限公司常德三岔路支行（以下简称工行三岔路支行）与被告向显英、陈明章金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行三岔路支行的委托诉讼代理人金杨、被告陈明章到庭参加诉讼，被告向显英经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行三岔路支行诉至本院，请求判令：1．向显英、陈明章偿还贷款本金162,244.47元、利息7,685.37元，合计169,929.84元（暂计至2020年11月2日，后续利息、罚息按《个人借款/担保合同》的约定计算至实际清偿之日止）；2．工行三岔路支行对向显英、陈明章抵押的房产享有优先受偿权；3．向显英、陈明章承担本案全部诉讼费用（包括但不限于诉讼费、保全费、保全担保费、律师费等）。陈明章辩称对借款的事实无异议，但对工行三岔路支行主张的金额有异议，在2020年11月2日之后，我还过款，应当从贷款金额中予以扣除。诉状中所称我拒不还款不属实，我在2021年6月7日还主动与银行联系还款。希望能继续履行合同，分期偿还借款。经审理查明，本院认定案件事实如下：一、2011年4月16日，向显英填写中国工商银行个人综合贷款申请表，向银行申请贷款。2011年5月26日，向显英与中国工商银行股份有限常德临江支行（以下简称工行临江支行）签订了《个人借款/担保合同》（以下简称《合同》），《合同》约定工行临江支行同意向向显英发放个人房屋抵押贷款，金额为29万元，贷款用途为房屋装修，贷款担保方式为抵押，贷款期限为15年，从2011年6月3日至2026年6月3日，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮36%确定。贷款还款方式为按月等额本息还款。《合同》第9.1条约定，借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按借款利率基础上加收50%确定。《合同》第14条约定借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息构成违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。向显英以其名下的位于湖南省常德市武陵区南坪新世纪花园106栋4单元1-3楼1号房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。二、向显英与陈明章于1993年登记结婚，向显英向银行申请贷款时，陈明章向工行临江支行出具《共同还款（扣款）承诺（委托）书》，向显英与陈明章承诺共同按期偿还案涉贷款本金和利息。陈明章亦在《中国工商银行抵押核实书》、《抵押承诺书》、《抵押房屋共有人承诺书》上签名，表示同意以共有房产为案涉贷款提供抵押担保。三、上述合同签订后，工行临江支行于2011年6月3日向向显英发放贷款290,000元。向显英偿还了部分贷款本息，其超过六次逾期还款，截至2021年6月21日，尚欠工行临江支行贷款本金156,468.21元、利息（含罚息）11,445.93元，共计167,914.14元。四、2019年6月25日，中国工商银行湖南省分行下文《关于同意常德临江支行降格为二级支行的批复》，同意将工行临江支行降格为二级支行，降格后划入工行三岔路支行管辖。以上事实有中国工商银行个人综合消费贷款申请表、《中国工商银行抵押核实书》、《抵押承诺书》、《抵押房屋共有人承诺书》、《个人借款/担保合同》、结婚证、《共同还款（扣款）承诺（委托）书》、个人贷款借款凭证、历史明细表、房屋他项权证、工银湘复（2019）156号批复、到庭当事人陈述作为证据在卷予以佐证。本院认为：工行临江支行与向显英签订的《个人借款/担保合同》系双方真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效，双方当事人均应按照合同的约定全面履行各自的义务。陈明章出具《共同还款（扣款）承诺（委托）书》，其为共同债务人。工行临江支行按照合同约定履行贷款发放义务后，向显英、陈明章并未按照约定按期偿还贷款，已构成违约。工行临江支行降格为二级支行后，划入工行三岔路支行管辖，工行三岔路支行作为上级机构，其要求向显英偿还贷款本金、利息，并按合同约定计算利息及罚息至款项全部清偿之日止，符合合同约定和法律规定，对该项诉讼请求本院予以支持。向显英以其名下的位于湖南省常德市武陵区南坪新世纪花园106栋4单元1-3楼1号房屋为案涉借款提供抵押担保，并办理了房屋抵押登记，抵押权依法设立，本院依法确认工行三岔路支行对抵押房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿的权利。关于工行三岔路支行主张的实现债权的费用，因未提供相关证据证明，本院不予支持。向显英经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席判决。综上，依据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第五百零九条第一款、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告向显英、陈明章在本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司常德三岔路支行贷款本金156,468.21元、利息（含罚息）11,445.93元，共计167,914.14元（利息、罚息暂计算至2021年6月21日，后续利息、罚息按《个人借款/担保合同》的规定计算至实际清偿之日止）；二、原告中国工商银行股份有限公司常德三岔路支行有权对被告向显英名下的位于湖南省常德市武陵区南坪新世纪花园106栋4单元1-3楼1号房屋拍卖、变卖所得价款就本判决第一项确定的债权优先受偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司常德三岔路支行的其他诉讼请求。案件受理费3,698元，减半收取1,849元，由向显英、陈明章负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审 判 员 何米良二○二一年七月七日法官 助理 刘     彩     云代理书记员 彭     澳     辉附：相关法律条文《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。