陕西省岐山县人民法院民事判决书（2021）陕0323民初118号原告:浙江某某某某担保有限公司。法定代表人：范熊熊，任公司董事长。委托诉讼代理人：沈某某，该公司员工。被告:仝某某,女，汉族。委托诉讼代理人：刘万**，岐山县凤鸣法律服务所法律工作者。被告：何某某，男，汉族。原告浙江某某某某担保有限公司与被告仝某某、何某某追偿权纠纷一案，本院立案后，依法由审判员雒滢独任审判，书记员李雪担任法庭记录，公开开庭进行了审理。原告仝某某及其诉讼代理人刘万**和被告浙江某某某某担保有限公司的诉讼代理人沈某某到庭参加诉讼，被告何某某经传票传唤，未到庭应诉，本案依法缺席审理。在审理过程中发现本案疑难、复杂，本院依法裁定转为普通程序审理，现已审理终结。原告浙江某某某某担保有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付原告代为清偿的车贷费用共计50700.56元；2、判令被告支付原告违约金7469.08元；3、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：二被告系夫妻关系，被告何某某是被告仝某某的共同还款人。原告与被告仝某某就购车签订了服务合同，合同约定原告为被告仝某某提供购车贷款服务，并提供担保。后被告仝某某贷款买车，但并未按照约定支付款项，导致原告承担担保责任。原告经追偿未果，现依法诉至本院，要求判如所请。被告仝某某辩称，原、被告合同的签订不符合合同签订的要求。被告夫妇在空白合同上进行签字，然后由汽车销售方进行操作。合同的相关内容,被告没有见到，原告与汽车销售方有欺诈行为，因此法院应确认双方所签订的合同为无效合同。原告的诉讼请求与事实不符，原告与汽车销售方所签订的合同车价为111800元，被告已首付46800元，实际贷款为65000元，被告已偿还贷款46570元，尚欠银行的贷款余额不足两万元，对原告的诉讼请求被告不认可。另外原告在诉讼之前已对被告购置的车辆非法扣押，至今未返还，被告保留报案和诉讼的权利。经审理查明：2017年11月16日，浙江高诚担保有限公司作为甲方，被告仝某某作为乙方，被告何某某作为共同还款人签订《汽车按揭服务合同》，合同约定，乙方从经销商处购买车辆，通过甲方为其办理汽车按揭，向银行申请贷款。甲方在乙方与银行签订的贷款合同中担任担保人。所购汽车的名称：长安牌,车架号为：XXXXXXXXXX；发动机号码：XXXXXX；车辆价格为人民币111800元。车辆贷款金额为78000元，车贷服务费数额11800元，乙方申请的车贷总额为89800元，车贷年限3年。乙方向甲方指定的银行申请贷款用以支付约定的购车款，所购车辆应通过甲方抵押给贷款银行，车辆的抵押权人为贷款银行。乙方同意贷款银行直接将贷款转入甲方账户作为购车款或由甲方转交给经销商作为购车款，甲方履行担保责任后，可以向乙方追偿。2017年11月16日，被告仝某某作为分期付款申请人、抵押人，被告何某某作为分期付款共同偿债人，浙江高诚担保有限公司作为保证人，工行青岛市南第四支行作为分期款项发放人共同签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》，合同第一条约定：分期付款申请人向汽车销售商宝鸡市长安汽车销售有限责任公司购买长安牌汽车，车辆总价111800元，分期付款申请人自行支付首付款33800元，剩余购车款，分期付款申请人申请通过其在分期款项发放人申请办理的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为78000元整。第2.2条约定：分期付款申请人已经就汽车专项分期中国工商银行信用卡的申办和使用与分期款项发放人签署了《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》。第2.3条约定：分期付款申请人已经向分期款项发放人提供了分期款项发放人认可的合法有效的担保，并办理了有关担保手续。担保方式为：抵押与保证。第4.2条约定：分期付款申请人授权委托分期款项发放人工行青岛市南第四支行将用于汽车专项分期的工行信用卡（卡号：XXXXXXXXXXXXXX）进行启用。分期付款申请人授权委托分期款项发放人工行青岛市南第四支行将汽车专项分期金额89800元，扣收后支付给汽车销售商/合作机构浙江高诚担保有限公司。第五条约定：分期付款申请人使用用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向分期款项发放人偿还透支的资金。分期还款共分36期。第六条约定：分期付款申请人应按照分期的方式及9.5%的分期付款手续费率向分期款项发放人支付分期付款手续费8531元。第二十六条约定的保证方式为：保证人自愿向分期款项发放人提供连带责任保证。浙江高诚担保有限公司作为保证人在此合同的保证人栏进行了签章。另查，1、浙江高诚担保有限公司持有融资性担保机构经营许可证，许可证的业务范围包括汽车按揭贷款担保。2020年1月19日浙江高诚担保有限公司名称变更为原告浙江某某某某担保有限公司。2、被告仝某某、何某某系夫妻关系。被告仝某某办理购车贷款后，原告浙江某某某某担保有限公司向被告仝某某送达了告知书，告知书明确，贷款的首月还款金额为2816元，以后每月还款2729元，还款期数36期。从2018年2月23日至2019年7月4日，被告仝某某向其名下的信用卡(卡号：XXXXXXXXXXXXXXX)，数额不等归还贷款共23笔，金额合计47220元。因被告仝某某逾期还款，原告浙江某某某某担保有限公司分别在2019年10月25日、2020年1月20日代被告仝某某向工行青岛市南第四支行还款11963.75元、38736.81元，合计代偿款50700.56元。3、11800元的担保服务费、78000元的借款本金之和与银行的分期手续费率9.5%相乘后，即(11800+78000)元×9.5%=8531元，再与担保服务费、借款本金相加，即78000元+11800元+8531元=98331元，即为银行分期费的总额。98331元分36期由被告仝某某按月归还到其名下的信用卡（卡号：XXXXXXXXXXXXXXX）内，首期还款2816元，以后每期还款2729元。11800元的担保服务费和78000元的贷款本金，银行已于2018年1月16日在被告仝某某还款信用卡（卡号：XXXXXXXXXXXXXXX）透支后支付给了原告浙江某某某某担保有限公司。认定上述事实的证据有《汽车按揭服务合同》、《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》、银行账户交易明细、融资性担保机构经营许可证、告客户书、信用卡交易明细、车辆购置税和机动车销售发票打印件、代偿证明、原、被告陈述等证据，经质证核实，予以认定。本院认为，原、被告所签订的《汽车按揭服务合同》属于购车分期付款融资担保合同。原告具备开展汽车按揭贷款担保业务的资质，故该合同属有效合同。原、被告与工行青岛市南第四支行所签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》中原告作为保证人在此合同上进行了签章，按照合同约定，原告应当承担连带保证责任。根据本案贷款本金数额，原告的担保服务费11800元收费过高，参照相关规定，本院酌情认定担保服务费的数额为78000元×3%=2340元。同时本案将11800元的担保服务费计入贷款总额并计算分期付款手续费，违反法律规定，本院予以纠正。故本案被告应承担的还款总额为担保服务费2340元、透支贷款本金78000元及按约定的9.5%计算的分期付款手续费78000元×9.5%=7410元，合计2340+78000+7410=87750元。被告已归还47220元，剩余还款数额为40530元。原告逾期还款的罚息、违约金等，因还款额发生变化，逾期罚息、违约金的计算证据不足，本院无法确认。被告仝某某主张购车首付款数额为46800元，没有充分的证据支持，本院不予认定。被告仝某某属于完全民事行为能力人，对在合同上签字所产生的法律后果应当预见。仝某某从2018年2月23日至2019年7月4日，向其名下的还贷信用卡，数额不等归还贷款共23笔，金额合计47220元，其本人的还款行为与其辩称对合同内容不知情、不认可的意见相矛盾，故对被告仝某某辩称对合同内容不知情、不认可的答辩意见不予采纳。被告仝某某计算的贷款还款数额有误，本院予以纠正。原告如存在非法扣车行为，不属于本案审理范围，应另案处理。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”之规定，对本院查明确认的原告公司已代被告向银行偿还的50700.56元，本院予以支持40530元。由被告仝某某、何某某共同承担还款责任。综上所述，依据《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：一、被告仝某某、何某某于本判决书生效后十日内支付原告浙江某某某某担保有限公司代偿款40530元；二、驳回原告浙江某某某某担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1250元，由原告浙江某某某某担保有限公司负担250元，由被告仝某某、何某某共同负担1000元。         如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省宝鸡市中级人民法院。   审 判 长  雒  滢人民陪审员  陈红周  人民陪审员  付丽丽  二〇二一年七月五日法官 助 理   康伟杰                         书  记  员    李  雪1