甘肃省民勤县人民法院民事判决书（2021）甘0621民初390号原告：甘肃民勤农村商业银行股份有限公司。住所地甘肃省武威市民勤县城北街。负责人：赵某，该公司党委副书记。委托诉讼代理人：李某，武威沙城律师事务所律师。被告：杨某1，男，1963年10月27日出生，汉族，户籍所在地甘肃省民勤县。被告：黄某，女，1963年4月6日出生，汉族，户籍所在地甘肃省民勤县，系被告杨某1之妻。（缺席）被告：叶某，男，1973年3月2日出生，汉族，户籍所在地甘肃省民勤县。（缺席）被告：杨某2，男，1963年6月8日出生，汉族，户籍所在地甘肃省民勤县。委托诉讼代理人：解某，民勤县三雷镇法律服务所法律工作者。原告甘肃民勤农村商业银行股份有限公司（以下简称民勤农商银行）与被告杨某1、黄某、叶某、杨某2金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月7日立案受理后，依法由本院审判员李博文担任审判长，与人民陪审员方小红、王海霞组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告民勤农商银行的委托诉讼代理人李某，被告杨某1，被告杨某2的委托诉讼代理人解某到庭参加了诉讼。被告黄某、叶某经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告杨某1、黄某偿还原告借款本金4000000元及截至2021年1月20日的利息1148589.61元，并按年利率11.41875%承担自2021年1月21日起至实际还款之日止的逾期利息；2、被告叶某、杨某2对上述借款本息及其他费用承担连带还款责任；3、案件受理费由被告承担。诉讼过程中，原告将第1项诉讼请求变更为：被告杨某1、黄某偿还原告借款本金3993402.06元及截至2021年1月20日的利息1148589.61元，并按年利率11.41875%承担自2021年1月21日起至实际还款之日止的逾期利息。事实及理由：2018年2月22日，被告杨某1与原告民勤农商银行东湖支行签订《个人借款/保证担保合同》，约定杨某1向原告借款4000000元用于收购，借款期限12个月，自2018年2月22日起至2019年2月21日止。借款执行年利率7.6125%，按月结息，借款到期利随本清。如借款人未按合同约定日期归还贷款本息，贷款人可在约定贷款利率水平上加收50%的利息，即按年利率11.41875%承担逾期利息。因借款人违约，贷款人为此支付的律师费、差旅费、执行费、评估费等及其他实现债权的必要费用由借款人承担。涉案借款被告黄某知情且同意并用于黄某夫妻共同生产生活，故被告黄某对上述借款承担还款责任。上述借款由被告叶某、杨某2提供连带保证责任，保证期间为贷款到期日起二年，保证担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有的其他应付费用。合同签订后，原告向杨某1发放贷款4000000元，借款到期后，借款人及保证人均未能按合同约定偿还本息，已构成违约，应当承担违约责任。东湖支行系原告的分支机构，原告享有涉案诉讼的权利及义务。为维护原告合法权益，特依法起诉。被告杨某1辩称，借款属实，保证人提供担保亦属实，我愿意向原告偿还借款。现在我对他人享有债权，家里还有财产，我会积极向原告偿还借款，若后期无力偿还，愿意变卖财产向原告清偿债务。被告杨某2辩称，对贷款事实、时间、金额、还款时间均无异议。但对保证期间有异议，借款时约定保证期间为1年，应该自2018年2月22日起至2019年2月21日止，现原告起诉超过保证期间。自2019年2月21日起，原告为收取50%的逾期利息，未向保证人积极主张权利，故被告杨某2不再承担保证责任。被告黄某、叶某未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状。原告围绕诉讼请求向法庭提交了以下证据：一、借款申请书、担保承诺书、借款人及保证人身份证复印件、个人借款申请书、《个人借款/保证担保合同》、借款借据、贷款发放通知单、贷款催收通知书、贷款明细。拟证明：1、2018年2月22日，原、被告签订的合同合法有效；被告杨某1、黄某由被告叶某、杨某2担保向原告借款4000000元；被告黄某对该笔借款知情且同意，并用于夫妻共同生产生活，被告黄某应当承担还款责任；上述借款由被告叶某、杨某2提供连带保证责任，保证期间为贷款到期日二年，保证范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有的其他应付费用。2、截至开庭之日，被告已偿还借款本金6597.94元，尚欠借款本金3993402.06元。3、按照《个人借款/保证担保合同》第十二条约定，保证人的保证期限为借款到期之日起二年，本案的借款期间为2018年2月22日起至2019年2月21日止，保证期间应该自2019年2月22日起计算至2021年2月21日止，故被告叶某、杨某2应当承担连带保证责任。4、在个人借款申请书和借款申请书中，被告黄某均注明同意借款4000000元，故被告黄某应当对原告主张的债权承担还款责任。二、《个人借款/保证担保合同》。拟证明：原告将涉案贷款发放给被告杨某1后用于清偿其先前的贷款，原贷款的借款人和保证人均未发生变更。被告杨某1、黄某、叶某、杨某2未向法庭提交证据。经庭审质证，被告杨某1、杨某2对原告出示的证据均无异议。被告杨某2认为保证期间应该为2018年2月22日起至2019年2月21日止；《个人借款/保证担保合同》系格式合同，经双方口头协商一致，约定保证期间仅为1年，对合同中约定2年的保证期间不予认可。本院经分析认证认为，原告出示的证据来源合法，内容真实，系双方当事人真实意思表示，与本案具有关联性，本院予以认定。被告杨某2辩称其与原告口头约定保证期间为1年，但未提供证据予以证实，且与双方合同约定2年的保证期间不符，本院不予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告杨某1、黄某系夫妻关系。2016年1月31日，被告杨某1、叶某、杨某2与原告甘肃民勤农村商业银行股份有限公司订立《个人借款/保证担保合同》，双方约定：被告杨某1向原告借款4000000元，借款期限为12个月，自2016年1月31日起至2017年1月30日止。贷款到期后，经原、被告商定“借新还旧”。2017年1月30日，被告杨某1、叶某、杨某2与原告签订《个人借款/保证担保合同》，双方约定：被告杨某1向原告借款4000000元，借款期限为12个月，自2017年1月30起至2018年1月29日。借款期限届满后，2017年12月19日，被告杨某1再次向原告申请“借新还旧”，被告黄某在借款申请书上签字表示同意。2018年2月22日，原告与被告杨某1、叶某、杨某2签订《个人借款/保证担保合同》，双方约定：借款金额4000000元，借款期限12个月，自2018年2月22日起至2019年2月21日止，借款执行年利率7.6125%，按月结息，借款到期，利随本清。借款人未按本合同规定日期归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款在本合同载明的贷款利率水平上加收50%利息，即逾期年利率11.41875%。保证人自愿向贷款人提供连带责任保证，保证范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，保证期间为贷款到期之日起二年。合同签订后，原告依约向被告发放贷款4000000元。贷款逾期后，原告于2019年10月25日向被告杨某1、叶某、杨某2催收贷款。期间，被告杨某1偿还借款本金6597.94元及利息46355.55元。截至2021年1月20日，被告杨某1、黄某尚欠原告借款本金3993402.06元及利息1148589.61元。另查明，在本笔债务中，合同当事人两次协议以新贷偿还旧贷，新贷与旧贷的保证人均系被告叶某和杨某2。本院认为，依法成立的合同对当事人具有法律约束力，当事人应当按合同的约定全面履行自己的义务。原告民勤农商银行与被告杨某1、叶某、杨某2签订的《个人借款/保证担保合同》，系各方当事人真实意思表示，合同内容不违反法律、法规的效力性、强制性规定，合法有效。原告如约发放贷款后即享有按期收回贷款本息的权利。现被告杨某1未依约履行还款义务，已构成违约，应当承担违约责任。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。被告杨某1、黄某在婚姻关系存续期间基于夫妻双方共同的意思表示向原告申请贷款，并以杨某1的名义向原告贷款后用于夫妻共同生活、生产经营，其后又两次办理贷款手续“借新还旧”，应当认定该笔借款系被告杨某1与黄某的夫妻共同债务，被告黄某亦应承担共同还款责任。故对原告要求被告杨某1、黄某偿还借款本金3993402.06元，并按合同约定利率承担应付利息的诉讼请求，本院予以支持。原告与被告叶某、杨某2订立《个人借款/保证担保合同》，双方基于合法有效的借款主合同对保证条款做出明确约定，系双方当事人真实意思表示，保证条款不违反法律、法规的效力性强制性规定，合法有效。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。在本笔债务中，主合同当事人协议以新贷偿还旧贷，新贷与旧贷的保证人均系被告叶某和杨某2。原告于2019年10月25日向被告叶某、杨某2催收贷款，保证人在贷款催收通知书上签名并捺印，发生在合同约定两年的保证期间内，故保证期间不再计算，转而自2019年10月25日起开始计算保证合同三年的诉讼时效，诉讼时效计算至2022年10月24日。原告在诉讼时效内要求保证人承担保证责任并无不当，被告杨某2的辩驳意见无事实及法律依据，本院不予采纳。被告叶某、杨某2应当按照合同约定与主债务人承担连带还款责任。被告黄某、叶某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃诉讼权利，依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨某1、黄某于本判决生效后30日内偿还原告甘肃民勤农村商业银行股份有限公司借款本金3993402.06及截至2021年1月20日的利息1148589.61元，并以未还借款本金为基数，按年利率11.41875%承担自2021年1月21日起至实际还款之日止的利息；二、被告叶某、杨某2对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理47840元，由被告杨某1、黄某、叶某、杨某2负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省武威市中级人民法院。审判长 李博文人民陪审员 方小红人民陪审员 王海霞二〇二一年七月二十六日书记员 包海国注：根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条的规定：本法律文书发生法律效力后，当事人必须履行，一方不主动履行法律文书所确定的义务，对方当事人应在法定期限内申请本院执行，逾期不申请的，本院将不予立案执行（申请执行的期限为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算，规定分期履行的，从每次履行期限最后一日算起：法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算）。