湖北省应城市人民法院民 事 判 决 书(2021)鄂0981民初1025号原告：湖北应城农村商业银行股份有限公司，住所地：湖北省应城市广场大道2号。统一社会信用代码：91420900343420074F。法定代表人：王平涛，系该公司董事长。委托诉讼代理人：李海军，湖北诚拓律师事务所律师。代理权限：一般代理。委托诉讼代理人：刘冰春，男，1974年1月2日出生，汉族，湖北省应城市人，住湖北省应城市。系该银行员工。代理权限：一般代理。被告：王会群，女，1968年3月8日出生，汉族，湖北省应城市人，住湖北省应城市。法定代理人：李安钧（系王会群的丈夫），男，1964年10月28日出生，汉族，湖北省应城市人，住湖北省应城市。被告：李安钧，男，1964年10月28日出生，汉族，湖北省应城市人，住湖北省应城市。被告：应城市立隆电子科技工程有限公司。住所地：应城市长荆大道1号。统一社会信用代码：91420981557037900T。法定代表人：李安钧，系该公司执行董事长兼总经理。委托代理人：胡青，湖北锡爱律师事务所律师。代理权限：一般代理。被告：郭华翔，男，1964年1月7日出生，汉族，湖北省应城市人，住湖北省应城市。委托代理人：胡青，湖北锡爱律师事务所律师。代理权限：一般代理。被告：王慧敏，女，1963年10月16日出生，汉族，湖北省应城市人，住湖北省应城市。委托代理人：胡青，湖北锡爱律师事务所律师。代理权限：一般代理。原告湖北应城农村商业银行股份有限公司(以下简称应城农商行)与被告王会群、李安钧、应城市立隆电子科技工程有限公司（下称应城立隆公司）、郭华翔、王慧敏金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月19日立案受理后。依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告湖北应城农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人李海军、刘冰春，被告应城立隆公司、郭华翔、王慧敏及委托诉讼代理人胡青、被告李安钧暨被告王会群的法定代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告应城农商行向本院提出诉讼请求：1.解除原、被告签订的个人借款合同；2.判令被告王会群、李安钧偿还借款本金602597.2元，并按合同约定支付利息及罚息至借款还清之日止；3.判令原告对被告郭华翔、王慧敏所有的位于武汉市东西湖区的房产享有抵押权，原告依法可以对上述抵押物进行折价或者拍卖、变卖，所得价款原告优先受偿；4.判令被告应城立隆公司、郭华翔、王慧敏对上述借款本息承担连带偿还责任；5.诉讼费等其他费用由被告承担。事实与理由：2018年9月11日，被告王会群、李安钧因经营需要向原告申请流动资金借款，借款金额1000000元，并提供被告郭华翔、王慧敏将其所有的位于武汉市东西湖区的房产作为抵押担保。原告审查后认为被告的申请符合贷款条件，同意借款1000000元。2018年9月18日原告与被告王会群、李安钧签订了个人借款合同，约定被告王会群、李安钧向原告借款1000000元，利息为年利率9.14%，贷款期限为36个月，双方还对还款、提前还款、违约责任等作了详细约定。2018年9月20日原告分别与被告应城立隆公司、李安钧、郭华翔、王慧敏签订保证合同，约定被告应城立隆公司、李安钧、郭华翔、王慧敏对被告王会群、李安钧借款1000000元本息承担连带责任保证，保证范围包括主合同项下全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费），保证期间为主合同项下的借款期限届满之次日起三年。2018年9月18日原告与被告郭华翔、王慧敏签订最高额抵押合同，约定被告郭华翔、王慧敏将其所有的位于武汉市东西湖区的房产，房屋所有权证：武房权证东字第××号、土地使用权证：东国用商（2015）第XX号作为抵押担保，并于2018年9月20日在武汉市东西湖区不动产登记局对上述抵押办理了抵押登记，登记房屋权利人湖北应城农村商业银行股份有限公司汤池支行，登记证号：鄂（2018）武汉市东西湖不动产证明第XX号。2018年9月25日，原告向被告王会群账户发放了借款1000000元。借款后，被告王会群、李安钧按合同约定开始定期等额还款，2020年1月6日后被告屡次逾期，经过原告多次催要，截至2020年1月23日被告还欠原告本金602597.2元及利息61602.79元，被告分别于2020年4月24日、5月21日、8月26日、10月20日、2021年2月28日在原告的催收通知书上签字确认逾期借款本金及利息的事实，时至今日被告仍然没有还本付息，原告认为被告的行为已构成根本违反合同。被告李安钧、王会群辩称：1.被告李安钧、王会群不能如约还本付息事出有因。政府招商引资的项目由于政府的原因被搁置，背负了7470000元的资金拖累，至今无法盘活；2.受两起诉讼案件拖累，截至2021年5月26日累计3070000多元债权在法院强制执行无果；3.借款人王会群突发重疾，至今是植物人状态，发病前是应城立隆公司的法定代表人；4.新冠疫情爆发，导致公司业务受到严重影响；5.其他社会原因。另外，担保人郭华翔、王慧敏不应承担担保责任。本人可证明在办理抵押担保前，借款人和担保人郭华翔事先约定的担保期限是一年，在办理时，未经担保人同意，办成了三年，银行在办理签字手续时既没有提醒这一改变，也没有给担保人必要的时间和机会了解合同内容，只是指引郭、王二人，一页一页在指定的位置签字捺印；原告在诉担保人郭华翔、王慧敏应当承担担保责任的事实与理由中称：“2018年9月11日，被告王会群、李安钧因经营需要向原告申请流动资金借款……”，在《个人借款合同》“第一条借款种类”中明确表明“经营类微贷”，向担保人隐瞒了“借新还旧”的事实。请求调解原告撤诉，贷款停息挂账，待情况好转时继续履行合同；由于没有尽到必要提醒及告知实情的义务，影响了担保人郭华翔、王慧敏在提供抵押担保时对担保风险的预期判断，加重了担保人的担保责任，进而导致了不公平的结果。请求法院判令免去担保人郭华翔、王慧敏的担保责任。被告应城立隆公司、郭华翔、王慧敏辩称：1.被告王会群丧失诉讼行为能力，尚未确定法定代理人的，本案应当中止诉讼。2.本案借款尚未到期，原告无权起诉要求被告偿还借款或承担抵押、担保责任。3.本案主借款（贷款）合同并未实际履行，原告无权诉求保证人和担保人承担担保责任。4.本案主借款合同发生变更，未经保证人和担保人书面同意，保证人和担保人不再承担保证和担保责任。一是借款用途和性质发生变更；二是借款付款方式发生变更。5.本案1000000元借款实际用于偿还被告王会群、李安钧作为借款人在原告处另外一笔600000元到期的贷款，属于借新贷1000000元用于偿还旧贷600000元，被告应城立隆公司、郭华翔、王慧敏对此不知情，依法不承担担保和保证的民事责任。6.本案借款时被告郭华翔、王慧敏对主借款合同3年期限和担保、保证合同3年期限不知情，抵押担保期限3年不是被告郭华翔、王慧敏的真实意思表示，被告郭华翔、王慧敏不应承担担保民事责任。7.原告诉求解除与借款人被告的主借款合同没有合同依据，该诉讼请求不应得到法院的支持。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年9月18日原告与被告王会群、李安钧签订了个人借款合同，约定被告王会群、李安钧向原告借款1000000元，约定利息为年利率9.14%，贷款期限为36个月，还款方式为定期按月等额本息还款，结息日为每月21日，双方还约定如借款人未按合同约定的金额、时间归还借款本息的，贷款人有权提前收回已发放借款。同日，被告郭华翔、王慧敏与原告应城农商行签订了《最高额抵押合同》，约定被告郭华翔、王慧敏将其共同所有的登记在被告郭华翔名下的位于武汉市东西湖区的房产（房屋所有权证号：武房权证东字第××号、土地使用权证号：东国用商2015第XX号，房屋建筑面积为154.15ｍ2）作为抵押担保，并于2018年9月20日在武汉市东西湖区不动产登记局对上述抵押办理了抵押登记，登记房屋权利人为原告应城农商行汤池支行，登记证号：鄂（2018）武汉市东西湖不动产证明第XX号。2018年9月20日，被告应城立隆公司、李安钧和被告郭华翔、王慧敏分别与原告应城农商行签订了保证合同，约定被告应城立隆公司、李安钧、郭华翔、王慧敏对被告王会群、李安钧借款1000000元本息承担连带责任保证，保证范围包括主合同项下全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费），保证期间为主合同项下的借款期限届满之次日起三年。2018年9月25日，原告按合同约定发放了借款1000000元，并按被告王会群指定账户转账支付了借款履行了合同交付义务。被告王会群、李安钧仅按合同约定定期等额还款至2020年1月23日后，被告屡次逾期，截止2020年1月23日被告下欠原告本金602597.2元及利息61602.79元，经过原告多次向被告送达催收通知书催要，被告分别于2020年4月24日、5月21日、8月26日、10月20日、2021年2月28日在原告的催收通知书上签字确认逾期借款本金及利息的事实，但对下欠原告借款本金及利息未继续偿还。另查明，被告王会群、李安钧系夫妻关系，被告郭华翔、王慧敏系夫妻关系，被告王会群、王慧敏系姐妹关系。被告王会群原系被告应城立隆公司的法定代表人，后因病一直处于神志昏迷状，被告应城立隆公司遂于2019年9月11日将公司法定代表人变更为李安钧。在审理期间，也因被告王会群因病一直处于神志昏迷状无法正常参加诉讼，被告李安钧表示愿意作为被告王会群的法定代理人代其参加本次诉讼。本院认为，原告应城农商行与被告王会群、李安钧及各保证人签订的案涉《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《保证合同》均系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，均合法有效，合同当事人均应依约履行义务。现原告应城农商行依约向被告王会群、李安钧支付了借款1000000元，被告王会群、李安钧却未按合同约定按期足额偿还借款本息，已构成根本违约，故原告要求按双方签订的借款合同约定与被告王会群、李安钧解除借款合同，提前收回已发放的下欠借款本金602597.2元及利息61602.79元，并支付以本金602597.2元为基数，从2020年1月24日起按年利率9.14%计算利息至借款全部还清之日止的诉讼请求，符合法律的规定，本院予以支持。原告应城农商行庭审中所主张的罚息之请求，因双方在借款合同中并未进行约定，本院不予支持。原告与被告郭华翔、王慧敏签订了《最高额抵押合同》，且在相关行政管理部门对抵押房产及土地使用权办理了抵押登记，根据《中华人民共和国民法典》第四百二十条规定，原告应城农商行要求对被告郭华翔、王慧敏共同所有的登记在被告郭华翔名下的位于武汉市东西湖区的房产进行折价或者拍卖、变卖，所得价款享有优先受偿的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以持；被告应城立隆公司、李安钧、郭华翔、王慧敏自愿为被告王会群、李安钧在原告处的借款作保证，并签订保证合同，合同明确约定为连带责任保证及所担保的主债权和期限依主合同之约。依据保证的从属性，在构成预期违约的情况下，既然主合同的请求权可以在履行期限届满前提前行使，债权人根据从合同要求保证人承担保证责任的请求权可以随主权利的提前行使而提前主张。其请求符合法律的规定，应予以支持；对被告郭华翔、王慧敏抗辩本案出借人与借款人隐瞒借款的真实用途，主借款合同发生了变更，且对抵押、担保的期限也不知情亦非郭华翔、王慧敏真实意思的表示，该借款合同也并未实际履行，故不应承担抵押、担保的民事责任的理由，因与本院查明的事实不符，且被告郭华翔、王慧敏也未提交有效证据予以证明，本院不予采信。另外，被告王会群因病一直处于神志昏迷状，应属限制民事行为能力或无民事行为能力人是众所周知的事实，被告李安钧作为被告王会群的丈夫表示愿意以法定代理人的身份代其参加本次诉讼，并未违反法律规定，本院应于确认。综上，依照《中华人民共和国民法典》第四百二十条、第五百零二条、第五百零九条、第五百六十二条、第五百六十六条第二、三款、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告湖北应城农村商业银行股份有限公司与被告王会群、李安钧于2018年9月18日签订的《个人借款合同》；二、被告王会群、李安钧于本判决生效后十五日内偿还原告湖北应城农村商业银行股份有限公司借款本金602597.2元及利息61602.79元，并支付以本金602597.2元为基数，按年利率9.14%从2020年1月24日起开始计算至实际清偿之日止的利息；三、原告湖北应城农村商业银行股份有限公司对被告郭华翔、王慧敏共同所有的登记在被告郭华翔名下的位于武汉市东西湖区的房产享有抵押权，湖北应城农村商业银行股份有限公司依法可以对上述抵押物进行折价或者拍卖、变卖所得价款在本判决第二项确定的借款本息范围内享有优先受偿权；四、被告应城市立隆电子科技工程有限公司、郭华翔、王慧敏对本判决第二项确定的借款本息，承担连带保证责任。被告应城市立隆电子科技工程有限公司、郭华翔、王慧敏承担保证责任后，有权在其承担保证责任的范围内向王会群、李安钧追偿；五、驳回原告湖北应城农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9825元，减半收取计4913元，由被告王会群、李安钧、应城市立隆电子科技工程有限公司、郭华翔、王慧敏负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于孝感市中级人民法院。上诉人在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条的规定，预交上诉案件受理费，汇款至孝感市中级人民法院（账户：17×××36；开户行：中国农业银行孝感市交通西路支行；收款人：湖北省孝感市中级人民法院）。审判员  周红兵二〇二一年七月十四日书记员  陈 丽