福建省上杭县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0823民初1884号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司上杭县支行，统一社会信用代码913508236765193553，住所地：上杭县临城镇城北村北环中路42-3号。负责人：钟健，行长。委托诉讼代理人：陈春宏，女，汉族。被告：林丽，女，1980年6月19日出生，汉族，居民，户籍地：上杭县，住上杭县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上杭县支行（以下简称邮政储蓄上杭支行）与被告林丽信用卡纠纷一案，本院于2021年6月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄上杭支行的委托诉讼代理人陈春宏到庭参加诉讼。被告林丽经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮政储蓄上杭支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令林丽偿还信用卡透支本金12209.68元，利息2989.73元、费用3839.95元，合计19039.36元（暂计算至2018年9月12日）；并支付自2018年9月13日起至还清欠款之日起的利息（以当月尚欠本金12209.68元为基数，按日利率万分之五计算利息）。2、案件受理费、公告费等因催收产生的费用由林丽负担。事实与理由：2015年10月27日，林丽向邮政储蓄上杭支行申领信用卡标准金卡（简称信用卡）并在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》签字确认，声明接受合约的各项条款。之后，林丽领取了信用额度为25000元，卡号为6259××××0957的信用卡，合约第三条：“利息及费用”部分约定，若林丽未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利。合约第三条还约定林丽到期日前未全额偿还最低还款额的，除按照中国邮政储蓄银行股份有限公司上杭县支行规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。合约第三条中邮政储蓄上杭支行有权收取相关的费用，而具体收费项目和标准见《收费标准》。合约第五条第5款“还款”部分约定：林丽应在邮政储蓄上杭支行指定的到期还款日前偿还欠款，林丽超过到期还款日未偿还最低还款数额的，视为违约行为。在此情况下，邮政储蓄上杭支行因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费、公告费等款项均由林丽承担。该部分还约定了还款顺序及邮政储蓄上杭支行有权扣划林丽开立的账户中的资金。合约第九条约定双方发生争议时，由双方协商处理，协商不成的，由邮政储蓄上杭支行所在地有管辖权的人民法院诉讼解决。合约第十条还对信用卡的相关业务收费标准进行了约定。林丽在领取该信用卡后一直在使用，于2018年1月13日开始逾期，逾期透支后，经多次电话及上门催收拒不还款。截至目前尚欠透支本金12209.68元及相应利息、费用。故此起诉。林丽在本院送达起诉状、应诉通知书、举证通知书等法律文书后，未作答辩，对邮政储蓄上杭支行提出的诉讼请求和提供的证据材料未提出异议。邮政储蓄上杭支行围绕诉讼请求向本院提供了居民身份证、《信用卡申请表》、《信用卡领用合约》、《信用卡章程》、公积金流水、卡号为6259××××0957信用卡的账户总欠款清单、卡号为6259××××0957信用卡的每月账单清单、卡号为6259××××0957信用卡的历史交易清单等证据。本院依法调取了以下证据：范远贵与林丽的结婚证复印件，证明应诉材料签收人范远贵是林丽丈夫，签收合法。邮政储蓄上杭支行经质证认为对上述证据无异议。本院经审查，对上述证据的真实性、合法性予以认定，可以作为认定本案事实的依据。根据上述有效证据，结合当事人在法庭上的陈述，可认定以下事实：2015年10月27日，林丽向邮政储蓄上杭支行申请信用卡，经邮政储蓄上杭支行审核同意，林丽申得信用额度为2.5万元的信用卡1张（卡号：6259××××0957）。同日，邮政储蓄上杭支行与林丽签订了《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》，同时林丽《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》上书面确认愿意遵守领用合约各项规则。林丽一直使用该信用卡。从2018年1月13日开始逾期，至今尚欠本金12209.68元及利息、费用。为此，邮政储蓄上杭支行诉至本院。本院认为，林丽与邮政储蓄上杭支行达成的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》，是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，属有效合同，双方应当全面履行合同义务。邮政储蓄上杭支行按约向林丽发放了信用卡，林丽使用了该卡进行透支，双方形成信用卡领用合同关系。现林丽未按约偿还透支款，属违约行为，依法应限期清偿并承担逾期还款的违约责任。由此，邮政储蓄上杭支行要求林丽归还信用卡尚欠的透支本金12209.68元，理由正当，本院予以支持。但要求林丽支付利息及费用之和，应不超过各期尚欠本金为基数，按月利率2%计算。故①2018年1月13日-2018年2月12日，以该期尚欠本金24809.68元为基数，按2%计算利息、手续费之和为496.19元；②2018年2月13日-2018年3月12日，以该期尚欠本金24809.68元为基数，按2%计算利息、手续费之和为496.19元，③2018年3月13日-2018年4月12日，以该期尚欠本金24809.68元为基数，按2%计算利息、手续费之和为496.19元，④2018年4月13日-2018年5月12日，以该期尚欠本金24809.68元为基数，按2%计算利息、手续费之和为496.19元，⑤2018年5月13日-2018年6月12日，以该期尚欠本金24809.68元为基数，按2%计算利息、手续费之和为496.19元，⑥2018年6月13日-2018年7月12日，以该期尚欠本金24809.68元为基数，按2%计算利息、手续费之和为496.19元，⑦2018年7月13日-2018年8月12日，以该期尚欠本金24509.68元为基数，按2%计算利息、手续费之和为490.12元；⑧2018年8月13日-2018年9月12日，以该期尚欠本金24209.68元为基数，按2%计算利息、手续费之和为484.19元，上述利息、手续费计算合计为3951.45元。故邮政储蓄上杭支行诉请林丽归还计算至2018年9月12日的利息、手续费之和以3951.45元为限，超过部分不予支持。邮政储蓄上杭支行诉请林丽支付从2018年9月13日起以12209.68元为基数按日万分之五计算的利息，本院予以支持。林丽经本院合法传票传唤，未到庭参加诉讼，依法可以缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、林丽应于本判决生效后十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司上杭县支行偿还卡号为6259××××0957信用卡项下尚欠的透支本金12209.68元，及结欠至2018年9月12日止的利息、手续费合计3951.45元；二、林丽应在本判决生效后十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司上杭县支行偿还卡号为6259××××0957信用卡项下从2018年9月13日起至款清之日止以12209.68元为基数，按日利率万分之五计算的利息；三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司上杭县支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费276元，适用简易程序减半收取138元，由林丽负担102元，中国邮政储蓄银行股份有限公司上杭县支行负担36元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员  丘福琴二〇二一年七月二十一日法官 助理  王美钦代理书记员  王美钦附：相关法条《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿，暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行提示：第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。