宁夏回族自治区贺兰县人民法院民事判决书（2021）宁0122民初4100号原告：宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司，住所地宁夏回族自治区贺兰县银河东路**，统一社会信用代码9164010022768286X1。        法定代表人：刘劼，该公司董事长。        委托诉讼代理人：魏建宝，男，汉族，1972年9月15日出生，宁夏回族自治区海原县人，大学文化，系宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司职工，住宁夏回族自治区银川市。        委托诉讼代理人：柏红东，男，回族，1982年12月4日出生，宁夏回族自治区石嘴山市人，大学文化，系宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司职工，住宁夏回族自治区银川市。        被告：蒋小梅，女，汉族，1977年7月30日出生，宁夏回族自治区贺兰县人，住宁夏回族自治区贺兰县。      原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司（以下简称贺兰农商行）与被告蒋小梅金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月29日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告贺兰农商行的诉讼代理人魏建宝、柏红东到庭参加了诉讼，被告蒋小梅经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。      原告贺兰农商行请求判令：1．被告蒋小梅偿还原告借款本金8万元，并支付利息2030.03元（利息暂计算至2021年6月17日），以上合计82030.03元；并要求被告承担借款本息还清之日前的全部利息；2．本案诉讼费及可能发生的公告费、保全费等实现债权的费用由被告承担。        被告蒋小梅未作答辩。        查明的事实        根据原告贺兰农商行的诉讼主张和举证情况，本院确认如下事实：        2020年4月9日，被告蒋小梅通过黄河e贷APP申请网络e贷，经原告贺兰农商行审核通过后，双方签订《黄河e贷授信借款合同》，约定：1．黄河e贷业务指贷款人采用在线方式向符合信贷条件的借款人提供的在一定额度和期限内，由借款人按照约定的借款用途循环使用借款资金的业务。借款人在使用本合同约定的授信借款额度时，既可在手机app，也可在贷款人的柜台、手机银行和自助终端渠道办理用信业务；2．经被告蒋小梅申请，原告贺兰农商行向其提供授信额度为8万元整，授信额度是指被告蒋小梅向原告贺兰农商行自助支取的借款本金余额的最高限额；使用期限自本合同生效之日起至2021年4月9日止。在上述期限内，被告蒋小梅可循环使用上述借款额度，但在该期限内任一时点上的借款余额不得超过授信借款额度；3．本合同项下的借款用途为农村生产经营；4．本合同项下借款利率为每笔授信借款发放日所对应的一年期贷款市场报价利率（LPR）的基础上加334.5基点（BPs），具体每笔借款利率以原告贺兰农商行业务系统记载为准，即年利率7.395％；5．借款按季结息，结息日为每季末月21日，借款利息自被告蒋小梅从本合同约定的结算账户提（支）取用信资金之日起计算；6．对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款利率基础上上浮50％计收罚息；被告蒋小梅未按期支付利息的，原告贺兰农商行从未按期支付之日起按日计收复利，借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率按日计收复利；借款到期之后，按合同约定的逾期罚息利率按日计收复利；7．原告贺兰农商行为实现债权而产生的诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、拍卖费、评估费等所有费用由被告蒋小梅承担。      同日，原告贺兰农商行即向被告蒋小梅自主支付了8万元借款。被告蒋小梅于2020年6月21日偿还利息1199.63元，2020年9月21日偿还利息1511.87元，2020年12月21日偿还利息1495.43元，2021年3月21日偿还利息0.03元，2021年3月30日偿还利息1481.7元（其中利息1478.97元，复利2.73元），2021年4月9日偿还利息1.08元。        另查明，1．原告贺兰农商行当庭明确其诉请的利息包含借期内欠付利息、逾期罚息和逾期复利；2．原告贺兰农商行自认被告蒋小梅欠付2021年3月22日至2021年4月9日期间的利息311.15元［8万元×7.395％÷360天×19天≈312.23元-1.08元］；3．截止2021年6月17日（原告贺兰农商行诉请之日），被告蒋小梅尚欠借款本金8万元，借期内欠付利息311.15元，罚息1700.85元（8万元×7.395％×1.5÷360天×69天），复利6.62元（311.15元×7.395％×1.5÷360天×69天≈6.62元）。        上述事实，有原告贺兰农商行提交的证据《黄河e贷授信借款合同》、还款明细表各一份以及原告贺兰农商行的当庭陈述予以佐证；被告蒋小梅未提交证据。        判决的理由与结果        本院认为，原告贺兰农商行与被告蒋小梅签订的《黄河e贷授信借款合同》系当事人的真实意思表示，合法有效，当事人均应按照合同约定全面履行各自的义务。借款合同签订后，原告贺兰农商行依约向被告蒋小梅发放了借款，但被告蒋小梅未按约定期限偿还借款本金及利息，已构成违约。根据庭审查明的事实，被告蒋小梅尚欠原告贺兰农商行借款本金8万元，故对原告贺兰农商行要求被告蒋小梅偿还借款本金8万元的诉讼请求，本院予以支持。        涉案《黄河e贷授信借款合同》约定罚息及借款逾期后的复利利率为借款利率上浮50％即年利率11.0925％（7.395％×1.5），符合法律规定和合同约定，依法予以支持。被告蒋小梅自2021年4月10日逾期偿还借款本息，截止原告贺兰农商行诉请之日即2021年6月17日，欠付利息2018.62元（其中借期内利息311.15元、罚息1700.85元、复利6.62元），符合法律规定和合同约定，故对原告贺兰农商行要求被告蒋小梅支付利息2030.03元的诉讼请求，本院予以支持2018.62元，对超出部分不予支持。被告蒋小梅还应当向原告贺兰农商行支付自2021年6月18日起至本判决确定的履行期限届满之日止的利息、罚息及复利（利息、罚息以实际未还借款本金为基数，合并按照合同约定的年利率的150％即11.0925％分段计算；复利以借期内欠付利息311.15元为基数，按照合同约定的年利率的150％即11.0925％计算）。        被告蒋小梅经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第二百四十一条的规定，判决如下：        一、被告蒋小梅于本判决生效之日起十五日内偿还原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司借款本金8万元，利息2018.62元，共计82018.62元；        二、被告蒋小梅向原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司支付自2021年6月18日起至本判决确定的履行期限届满之日止的利息、罚息及复利（利息、罚息以实际未还借款本金为基数，合并按照合同约定的年利率的150％即11.0925％分段计算；复利以借期内欠付利息311.15元为基数，按照合同约定的年利率的150％即11.0925％计算）；        三、驳回原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。        如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。        案件受理费925元（已减半收取），由被告蒋小梅负担。        如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。        审判员    侯小韦二〇二一年七月十二日书记员    马晶《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期分批履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。第二百四十一条被告经传票传唤无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院应当按期开庭或者继续开庭审理，对到庭的当事人诉讼请求、双方的诉辩理由以及已经提交的证据及其他诉讼材料进行审理后，可以依法缺席判决。