重庆市渝北区人民法院 重庆市渝北区人民法院民事判决书 （2021）渝0112民初19022号     原告：中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司，住所地重庆市江北区庆云路2号国金中心T6写字楼17层17-1、17-2、17-3、17-10、18层，统一社会信用代码915000007659142699。负责人：胡修强，经理。委托诉讼代理人：包雪楠，重庆钜沃律师事务所律师。委托诉讼代理人：王梓霖，重庆钜沃律师事务所实习律师。被告：杨治宏，男，1981年1月19日出生，汉族，住重庆市渝北区。原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司与被告杨治宏保险纠纷一案，本院于2021年4月30日立案后，依法适用简易程序于2021年6月21日公开开庭进行了审理。原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司的委托诉讼代理人包雪楠、王梓霖，被告杨治宏，均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告支付理赔款33 970.7元；2.判令被告支付保费2683.45元；3.判令被告支付资金占用损失（以理赔款33 970.7元为基数，从2019年11月11日起按贷款市场报价利率3.85%计算至付清之日止）。本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年6月21日，被告作为借款人与贷款人徽商银行南京分行签订《个人借款合同》，约定被告向其贷款50 000元。同日，被告向原告投保了一份以贷款人徽商银行南京分行为被保险人的个人贷款保证保险，并签署《大地保险个人贷款保证保险保险单》，约定每月保费750元，保险期间自贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止。保险人因投保人拖欠贷款而向被保险人理赔的，投保人须向保险人归还全部理赔款和未付保费。后因被告未按约向徽商银行南京分行归还借款，原告向徽商银行南京分行支付理赔款33 970.7元，徽商银行南京分行收到理赔款后向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，将其对被告的索赔权转让给原告，故原告有权要求被告支付理赔款及未付保费及资金占用损失。被告杨治宏辩称，借款属实，因做生意亏损无力偿还，并非不偿还，对保险事宜不清楚。原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司围绕其诉讼请求向本院举示了《个人借款凭证》、《个人借款合同》、《中国大地个人贷款保证保险保险单》、《个人贷款保证保险条款》、贷款基本信息、《代偿债务与权益转让确认书》、银行流水、还款记录表（打印件）。被告杨治宏质证认为《中国大地个人贷款保证保险保险单》签字系本人所签，但不清楚保险条款，对其余证据无异议。本院认为，原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司举示的证据真实、合法，与本案具有关联性，本院依法予以采信。本院据此认定法律事实如下：杨治宏（借款人、甲方）与徽商银行南京分行（贷款人、乙方）签订《个人借款合同》，主要约定甲方向乙方借款50 000元，借款期限36个月，自2018年6月22日至2021年6月22日，实际借款期限以借款凭证上记载的贷款实际发放日、贷款到期日为准，借款利率固定为7.3625%，甲方还款方式为按月还款。《徽商银行个人借款凭证》载明：借款人杨治宏，贷款期限36个月，贷款实际发放日为2018年6月22日，贷款到期日为2021年6月22日，执行利率为7.3625%，还款方式为按月等额本息，逾期利率为11.0437%。2018年6月21日，杨治宏就前述借款向中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司投保了个人贷款保证保险，《中国大地个人贷款保证保险保险单》载明：被保险人为徽商银行股份有限公司南京分行，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率1.5%，保险费金额为每月750元。投保人拖欠任何一期贷款达80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止，未支付的应缴保费，计未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保期/30。《贷款基本信息》记载贷款还款计划（含保费）载明：每期应付保费750元，共计36期。杨治宏在底部书写“费用已知”并签名。2019年11月30日，徽商银行股份有限公司南京分行向中国大地财产保险股份有限公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明个人贷款保证保险（PBLG201831171426000359）保险单项下的代偿款33 970.7元已于2019年11月11日收到，其同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给中国大地财产保险股份有限公司。原告举示的还款记录载明被告杨治宏支付2019年7月22日后的保费41.55元。本院认为，被告杨治宏就其向徽商银行南京分行借款向原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司投保了个人贷款保证保险，双方建立合法有效的保险法律关系。各方均应按约定行使权利、履行义务。后因被告杨治宏未按约定归还借款，原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司依据合同约定向徽商银行南京分行支付理赔款33 970.7元，并取得了徽商银行南京分行对被告杨治宏享有的权益，根据合同约定，其有权要求被告支付理赔款。故本院对原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司请求被告杨治宏支付理赔款33 970.7元的诉讼请求予以支持。根据约定，被告杨治宏应按月缴纳保费，但被告杨治宏自2019年7月23日起至原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司理赔之日止即2019年11月11日，该期间仅支付保费41.55元，尚欠保费为2683.45元（3个月×750元/月+750元/月×19天÷30天-41.55元），故原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司请求被告杨治宏支付欠付保费2683.45元的诉讼请求，本院予以支持。被告杨治宏未按约定支付保费及理赔款，构成违约，应赔偿对方资金占用的利息损失，原告自愿以理赔款33 970.7元为基数，自2019年11月11日起计算资金占用损失，本院依法予以支持，该资金占用损失应以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至付清时止，资金占用损失计算标准以不超过原告主张的年利率3.85%为限。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国保险法》第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告杨治宏于本判决生效之日起十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司理赔款33 970.7元；二、被告杨治宏于本判决生效之日起十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司保费2683.45元；三、被告杨治宏于本判决生效之日起十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司资金占用损失（以     33 970.7元为基数，自2019年11月11日起全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至付清之日止；资金占用损失计算标准以不超过年利率3.85%为限）；四、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费716.36元，减半收取358.18元，由被告杨治宏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。  审  判  员  赵金阁       二○二一年七月二十日   法 官 助 理 张瑞涛    书  记  员  阳婷婷    - 1 -