贵州省凯里市人民法院民 事 判 决 书(2017)黔2601民初3512号原告：贵州凯里农村商业银行股份有限公司。住所地：凯里市宁波路*号。法定代表人：李勇，该公司董事长。委托诉讼代理人（一般授权）：杨代兴，男，1979年10月18日出生，侗族，贵州省凯里市人，住凯里市。系该公司职工。被告：杨某某，男，1967年11月14日出生，苗族，贵州省天柱县人，身份证住址贵州省凯里市。现住址不详。被告：张某，男，1974年2月4日出生，苗族，贵州省天柱县人，身份证住址贵州省凯里市。被告：龙某某，女，1981年3月7日出生，汉族，贵州省三穗县人，身份证住址贵州省凯里市。被告张某、龙某某的委托诉讼代理人（一般授权）：梁杰，黔东南州合力法律事务所法律工作者。原告贵州凯里农村商业银行股份有限公司（以下简称“凯里农商行”）诉被告杨某某、张某、龙某某借款合同纠纷一案，本院2017年9月6日受理后，依法适用普通程序，于2018年1月2日公开开庭进行了审理。原告凯里农商行委托诉讼代理人杨代兴，被告张某及张某、龙某某的委托诉讼代理人梁杰到庭参加了诉讼，被告杨某某经公告传唤未到庭参加诉讼。本案已审理终结。原告凯里农商行向本院提起诉讼，请求：1.判令被告杨某某偿还原告借款本金30万元，利息57748.5元、罚息6597.83元、复息7201.86元，共计71548.19元（利息、罚息、复息暂计至2017年8月8日，2017年8月8日之后的利息、罚息及复息计算至被告还清本息之日止）；2.认定被告张某、龙某某与原告签订的最高额抵押合同有效，判令被告张某、龙某某在抵押担保范围内承担抵押担保责任；3.本案所产生的一切费用由被告承担。事实及理由：被告杨某某以需资金周转为由向原告申请贷款。2014年6月25日，杨某某与原告签订《个人借款合同》，合同对借款金额、合同期限、利率、罚息、违约救济措施及结息方式等进行了约定。此外，被告张某、龙某某用其房产为被告杨某某提供抵押担保，并与原告签订了《最高额抵押合同》，合同约定了抵押担保的范围。2014年6月27日双方办理抵押登记。2014年6月30日，原告将30万元贷款全部发放至杨某某的账户。自2015年10月8日起，被告停止向原告偿还利息，借款到期后，也未偿还原告借款，已构成违约，故提起诉讼。被告杨某某未进行答辩。被告张某、龙某某书面辩称：1.请求人民法院依法判决原告与张某、龙某某签订的《最高额抵押合同》未生效。2014年6月25日，张某、龙某某应杨某某的要求，作为其贷款保证人，与原告签订抵押合同，合同签订后原告未按合同约定交付抵押合同一份给张某、龙某某，违背了合同的约定及当事人地位平等的原则，该抵押合同尚未生效。2.原告未尽诉讼的财产保全义务，张某、龙某某应当免除担保义务。贷款期限届满，张某、龙某某已向原告提供了杨某某的工程款余款线索，要求原告采取保全措施，但原告对此不予理睬，怠于行使诉讼权利造成的损害不应由张某、龙某某承担。本案的争议焦点为：原告与张某、龙某某之间签订的《最高额抵押合同》是否成立并生效？2.被告张某、龙某某是否具有免除担保责任的法定情形？根据采信的证据，结合原被告陈述，本院认定本案事实如下：杨某某需资金周转，向凯里市农村信用合作联社申请贷款。2014年6月25日，杨某某与凯里市农村信用合作联社签订《最高额抵押授信合同》，合同约定综合授信额度为人民币30万元，单笔最大金额30万元，期限不超过3年，利率按同期同档次基准利率上浮80%执行。随后，杨某某与凯里市农村信用合作联社签订《个人借款合同》，约定借款金额30万元，借款期限为2014年6月25日至2017年6月25日，贷款月利率（固定利率）为9.225‰。合同同时还约定，按季结息，结息日为每季末月的20日；贷款逾期的，罚息利率为贷款利率基础上加收50%；贷款按日计息，日利率=月利率/30=年利率/360；借款人不能按期付息，则自次日起计收复利；杨某某指定在原告处开立的账户作为监管账户。张某、龙某某自愿为杨某某的贷款提供担保，同日，张某、龙某某作为抵押人与凯里市农村信用合作联社签订了《最高额抵押合同》，合同约定，张某、龙某某自愿为杨某某自2014年6月25日起至2017年6月25日期间，在凯里市农村信用合作联社办理约定的各类业务，实际形成的债权的最高余额人民币30万元提供抵押担保，该抵押效力及于抵押物的从物、孳息及代位物；抵押范围为债权本金30万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、原告垫付的有关费用以及凯里市农村信用合作联社保管担保财产和实现债权和抵押权的费用；抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满为止。合同同时还约定“本合同经甲、乙双方签字或盖章后生效。抵押权自抵押合同生效时设立，但抵押权依法登记设立的，抵押权自登记时设立”。张某、龙某某在《最高额抵押合同》甲方一栏签名捺印，凯里市农村信用合作联社乙方一栏盖章。后，张某、龙某某向凯里市农村信用合作联社出具了《房地产抵押担保书》，承诺用“坐落于金井路32号金井1号商品房2单元6层1号房产，面积201.97平方米，房产所有权证号：凯房权证私字第××号向抵押权人凯里市农村信用合作联社永丰东路分社进行抵押。”张某、龙某某在《房地产抵押担保书》和《房地产抵押物清单》签名捺印。与此同时，凯里市农村信用合作联社与张某、龙某某签订《房地产抵押价值协议书》，确认张某、龙某某提供的用于抵押的房地产抵押价值为45万元。同年6月27日，双方当事人为金井路32号金井1号商品房2单元6层1号房产办理了抵押登记，凯里市农村信用合作联社取得了凯房他证凯里市字第××号他项权利证书。同年6月30日，凯里市农村信用合作联社向杨某某发放贷款30万元。2015年10月后，杨某某不再按时支付利息，截止2017年8月8日，杨某某欠原告本金30万元及利息71548.19元（其中，本金利息57748.5元、罚息6597.83、复息7201.86元）。2014年凯里市农村信用合作联社终止民事活动，其债权债务转移给凯里农商行。上述事实，有原告和被告张某、龙某某的陈述、借款借据、贷款入账通知书、杨某某的存折、《个人借款合同》、《最高额抵押授信合同》、《最高额抵押合同》、房地产抵押担保书、房地产抵押物清单、房地产抵押价值协议书、房屋所有权证、房屋他项权利证明等证据在卷佐证，经庭审质证，本院审查，予以采信。本院认为：债务应当清偿。杨某某向凯里农村信用合作联社借款，合同到期后未予偿还，事实清楚，予以确认。依照双方合同约定，由此产生的利息（含借款本金利息、复利、罚息）由杨某某承担。张某、龙某某自愿为杨某某的借款提供抵押担保，依照张某、龙某某与凯里市农村信用合作联社《最高额抵押合同》的约定，张某、龙某某的担保范围不但包含了借款本金30万元，还包含了利息（含复利和罚息）等，在杨某某未偿还债务的情况下，原告对抵押物享有优先受偿的权利。《最高额抵押合同》系合同双方当事人的真实意思表示，张某、龙某某已在合同上签名、捺印，且未存在合同无效的情形，按照约定，该合同已生效并合法有效，对合同双方均具有约束力。值得提醒的是，合同是明确民事主体权利义务的书面协议，对当事人具有法律约束力，在双方签字后一方当事人应及时将合同送达相对方并留下送达依据以备查，以减少纠纷。张某、龙某某辩称凯里农商行怠于行使权利，仅向本院提交了2015年11月16日黄平公安局新大楼外墙工程量计算单复印件及杨通胜的短信记录，而该复印件无合同另一方当事人的签名，杨某某与黄平公安局新大楼工程是什么关系，截止2017年8月24日该款项是否真实存在等，张某、龙某某并未能提交证据加以佐证，且杨某某的借款2017年6月25日到期后，2017年9月6日，原告已提起诉讼，已在行使权利，并不存在怠于行使诉权的情形，故张某、龙某某辩解其不应承担责任的理由不成立。综述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告杨某某在本判决生效之日起十五日内偿还原告贵州凯里农村商业银行股份有限公司借款本金30万元及支付相应的利息，其中至2017年8月8日止的利息为71548.19元（含复利、罚息）。二、张某、龙某某与凯里市农村信用合作联社永丰东路分社签订的《最高额抵押合同》合法有效。三、原告贵州凯里农村商业银行股份有限公司对被告杨某某所欠的债务在被告张某、龙某某的凯房权证私字第××号房屋拍卖、变卖限额范围内享有优先受偿权。四、驳回原告贵州凯里农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。若义务人不按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费6872元，由被告杨某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，且在上诉期限内预交上诉费，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。本判决发生法律效力后，如义务人不履行义务，权利人应在判决书确立的履行义务期限届满之日起二年内向本院申请执行。审 判 长 毛  丽  艳审 判 员 夏    林人民陪审员 杨  红  敏二〇一八年二月八日书 记 员 龙立胜（代）