四川省泸州市龙马潭区人民法院民 事 判 决 书(2018)川0504民初37号原告:中国农业银行股份有限公司泸州直属支行，住所地：泸州市龙马潭区小市下合道街，统一社会信用代码：91510504708941033P。负责人：杨万斌。委托代理人：黄波，男，1972年6月18日出生，汉族，住四川省泸州市江阳区，系该行员工。委托代理人：刘军，男，1971年1月8日出生，汉族，住四川省泸州市江阳区，系该行员工。被告：刘凡文，男，1974年3月16日出生，汉族，户籍地址：四川省泸州市江阳区，现居泸州市江阳区。被告：张瑜，女，1989年8月16日出生，汉族，户籍地址：四川省泸县，现居泸州市江阳区。原告中国农业银行股份有限公司泸州直属支行（以下简称“农行泸州支行”）与被告刘凡文、张瑜金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员杨明康独任审判，公开开庭进行了审理。原告农行泸州支行的委托代理人黄波、刘军以及被告刘凡文到庭参加了诉讼，被告张瑜经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本案现已缺席开庭审理终结。原告农行泸州支行诉称：2016年1月28日，被告刘凡文与原告签订《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》和《农户贷款借款合同》（合同编号为：51020120160013594）向原告贷款300万元用于生产经营周转，并以自有商业用房办理了抵押登记，还款方式为一次性还本按约付息。2016年2月5日原告按约向被告刘凡文发放了贷款，被告于2017年1月4日归还了借款。2017年1月10日被告刘凡文又向原告提交用款申请，原告依据上述合同约定，于2017年1月13日又向刘凡文发放了300万元贷款，本次还款方式为一次性还本按约付息，年利率为6.09%、逾期则为9.136%。从2017年9月起被告开始不按期付息，导致贷款逾期，后经多次催收，被告均以无钱为由拒不履行合同义务，原告多次催收无果。根据双方签订的《农户贷款借款合同》第6.4条和《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》第10.5条，被告怠于履行合同义务，原告有权宣告合同提前到期，并提前收回贷款，原告要求被告立即偿还借款并支付相应的利息。被告张瑜作为刘凡文的妻子，向原告出具了《共同债务人承诺书》，也应承担连带清偿责任。故诉至法院，请求判决：1、解除原、被告双方签订的《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》和《农户贷款借款合同》（合同编号为：51020120160013594）；2、被告立即偿还原告借款本金300万元及所欠利息（按约定计算至清偿之日）；3、原告对抵押物享有优先受偿权；4、诉讼费用由被告承担。被告刘凡文辩称：我的确向原告贷款300万元，原告所诉称的事实及理由均是真实的，只是暂时没钱来还给原告。被告张瑜未答辩。经审理查明：2016年2月5日原告农行泸州支行依据与刘凡文于2016年1月28日所签订的《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》和《农户贷款借款合同》（合同编号为：51020120160013594）向被告刘凡文发放了300万元的贷款，该款被告刘凡文已于2017年1月4日还清。2017年1月10日被告刘凡文又向原告农行泸州支行申请贷款300万元，其妻子张瑜向原告农行泸州支行出具《共同债务人承诺书》，自愿作为该笔贷款的共同债务人。2017年1月13日原告农行泸州支行基于刘凡文的新的贷款申请以及其妻子张瑜的共同债务人承诺根据2016年1月28日所签订的《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》和《农户贷款借款合同》（合同编号为：51020120160013594）再次向刘凡文发放了300万元贷款，该笔贷款的还款方式为一次性还本按约付息，年利率为6.09%、逾期年利率则为9.136%。双方签订的《农户贷款借款合同》第6.4条和《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》第10.5条明确约定，借款人未按约定按月足额偿还借款的，贷款人有权宣告合同提前到期，并提前收回贷款，要求借款人支付相应的利息。另查明，农行泸州支行就本案所涉最高额抵押担保财产即刘凡文名下位于泸州市江阳区××××××商业两套用房办理了最高额抵押登记，担保的债权数额为300万元。从2017年9月起被告刘凡文开始不按期付息，导致贷款逾期，后经原告多次催收，二被告均以无钱为由拒不履行还款义务，至今仍未还本付息。上述事实，有到庭原、被告的当庭陈述、原告提供的营业执照、法定代表人身份证明、二被告的身份证复印件、《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》和《农户贷款借款合同》（合同编号为：51020120160013594）、《最高额担保个人借款合同用款申请书》、《共同债务人承诺书》、借款凭证、不动产登记证明、《债务人逾期催收通知书》和《贷款提前到期通知书》、贷款还款情况表等证据在案佐证，本院予以确认。被告张瑜经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应由其自行承担举证、质证不能的法律后果。本院认为：原告与被告刘凡文签订的《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》和《农户贷款借款合同》（合同编号为：51020120160013594）系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，内容合法有效，对双方当事人均具有法律约束力，双方均应按合同约定履行义务。原告按约履行发放贷款义务后，被告刘凡文则负有按约归还借款本金及利息的义务。因被告未按约归还借款利息，且已有数次逾期，被告已以自己的行为表明不履行主要债务，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（二）项的规定，原告有权解除合同，对原告诉请判令解除原、被告双方签订的《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》和《农户贷款借款合同》（合同编号为：51020120160013594）的主张，本院依法予以支持；关于原告诉请判令被告刘凡文、张瑜立即偿还原告借款本金300万元及所欠利息（按约定计算至清偿之日）的主张，根据原、被告双方签订的借款合同所约定的条款，原告有权在被告刘凡文未按约定按月足额偿还借款的情况下要求被告刘凡文提前归还借款本息，又因被告人张瑜作为刘凡文的妻子自愿承诺作为该笔贷款的共同债务人，系其真实意思表示，且未违反法律规定，该承诺真实有效，故张瑜应与刘凡文共同承担该笔贷款的还款义务，本院依法支持原告的该项主张；关于原告诉请判令原告对抵押物享有优先受偿权的请求，因被告刘凡文用名下位于泸州市江阳区××××××两套商业用房作为本案贷款的抵押担保资产并在不动产登记机关办理了最高额抵押登记，故原告系该抵押资产的合法抵押权人，根据《中华人民共和国物权法》的规定，原告对该抵押物享有优先受偿权，本院依法予以支持；关于原告诉请判令被告承担本案诉讼费的请求，符合法律规定，本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司泸州直属支行与被告刘凡文签订的《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》和《农户贷款借款合同》（合同编号为：51020120160013594）；二、被告刘凡文、张瑜于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司泸州直属支行借款本金300万元及利息（利息按双方签订借款合同约定的利率计算至还清借款本金之日止）；三、原告中国农业银行股份有限公司泸州直属支行对刘凡文名下位于泸州市江阳区××××××两套商业用房享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费31030元，本院减半收取15515元，由被告刘凡文、张瑜承担(原告已垫缴，被告在支付原告贷款本息时一并支付)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省泸州市中级人民法院。审判员  杨明康二〇一八年二月七日书记员  黄 勇