山东省齐河县人民法院 刑 事 判 决 书 （2021）鲁1425刑初172号 公诉机关山东省齐河县人民检察院。 被告人谢记闯，男，1988年11月27日出生，汉族，大学文化，户籍所在地系山东省济宁市鱼台县，捕前住广东省珠海市香洲区。因涉嫌犯妨害信用卡管理罪，于2020年11月11日被齐河县xxx刑事拘留，同年11月12日被齐河县xx局指定居所监视居住，同年12月30日被逮捕。现羁押于德州市看守所。 辩护人任文启、宣燕辉，北京市京大（济南）律师事务所律师。 山东省齐河县人民检察院以德齐检二部刑诉[2021]10号起诉书指控被告人谢记闯犯妨害信用卡管理罪，于2021年4月26日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，于2021年6月17日、6月28日通过监所视频会见系统远程公开开庭进行了审理。齐河县人民检察院指派检察官李晓慧出庭支持公诉，被告人谢记闯及其辩护人任文启、宣燕辉到庭参加诉讼。现已审理终结。 齐河县人民检察院指控，2017年7月至9月，被告人谢记闯以给予“好处费”、借用等方式，先后通过魏某1获取魏某2、刘新义、房明明、魏兵、陈玉亮、孟霄等6人银行卡共46张，另其直接联系李某、陈庆民、王金祥、刘广华、王某1、刘某1、李洪泽、张和平、赵某1等9人获取他们本人及家人、亲戚、朋友等30人的银行卡共213张，合计共获取36人银行卡259张，均为借记卡。2017年7月至2018年1月，谢记闯携带该259张银行卡至香港，多次将人民币转入这些银行卡内，后又在香港的银行ＡＴＭ机上提取港币现金，用于在香港、澳门赌博赚取“积分”进行牟利。 针对上述指控，公诉机关当庭宣读、出示了物证、书证、证人证言、被告人供述和辩解、辨认笔录、电子数据等证据。 公诉机关认为，被告人谢记闯非法持有他人信用卡，数量巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款第（二）项之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以妨害信用卡管理罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条第一款的规定，提起公诉、请依法判处。 被告人谢记闯对公诉机关指控罪名及事实均提出异议，认为其向朋友借用银行卡时已告知用途，且都是自愿提供，不存在非法持有，因此不构成本罪；对持有他人信用卡的数量提出异议，其中陈庆民、刘某1、王某1、张和平、赵某1等人的银行卡均系本人持有并使用，其不认识李洪泽，也没有借用李洪泽的银行卡；其借用的信用卡使用一段时间后已主动归还，未对持卡人造成任何损失。谢记闯的辩护人提出如下辩护意见：1、被告人谢记闯主观上不存在“非法”持有他人信用卡的故意，客观上在获取他人信用卡后未进行违法或犯罪行为，故公诉机关的指控不能成立。2、假定被告人谢记闯有罪的前提下，其到案后未隐瞒自己的犯罪事实，符合坦白情节的认定要件，应当从轻处罚。 经审理查明，2017年7月至9月，被告人谢记闯以给予“好处费”、借用等方式，先后通过魏某1获取魏某2、刘新义、房明明、魏兵、陈玉亮、孟霄等6人银行卡46张，另其直接联系李某、王金祥、刘广华、王某1、刘某1、李洪泽、张和平、赵某1等8人获取他们本人及家人、亲戚、朋友等28人的银行卡共计202张，合计共获取34人银行卡248张，均为借记卡。2017年7月到2018年1月，谢记闯携带该248张银行卡至香港，多次将人民币转入这些银行卡内，后又在香港的银行ＡＴＭ机上提取港币现金。 另查明，2020年11月11日xx机关将被告人谢记闯抓获归案，同时扣押其苹果手机一部。庭审中被告人谢记闯未如实供述其犯罪事实。 上述事实有下列证据予以证实： 1.物证 手机照片证实扣押谢记闯手机特征。 2.书证 （1）谢记闯电子档案，证实被告人谢记闯的基本信息，作案时具有完全刑事责任能力。 （2）扣押清单、涉案财物入库回执及办案说明，证实扣押谢记闯手机一部及存放地点。 （3）“云端系统”截图，证实案件的来源信息。 （4）齐河县xxx经侦大队于2021年3月16日出具的办案说明，证实对谢记闯讯问笔录中所有手工修改内容均为谢记闯在德州市看守所核实后签字过程中自行亲笔删除和添加。 （5）抓获经过、移交、接收证明、办案说明，证实被告人谢记闯系抓获归案。 （6）前科查询证明、办案说明、关于谢记闯涉嫌xx案的相关材料，证实被告人谢记闯因涉嫌xxx罪于2018年11月9日被上网追逃，同年12月5日被山东省安丘市xxx刑事拘留，同年12月29日被取保候审。 （7）吸毒现场检测报告，证实被告人谢记闯未吸毒。 （8）谢记闯手机提取拍摄照片一宗，证实谢记闯支付宝账号@sou.me个人实名认证情况。 （9）齐河县xx局制作的谢记闯使用吕品等人银行卡及境外取现和出入境情况一览表，证实谢记闯出境期间持有吕品等31人共214张银行卡在香港的交易情况。 （10）齐河县xxx制作的谢记闯使用魏某2、刘新义、房明明、魏兵4人银行卡及境外取现和出入境情况一览表，证实谢记闯出境期间持有魏某2等4人共37张银行卡在香港的交易情况。 （11）谢记闯招商银行卡尾号1836、建设银行卡尾号8010、工商银行卡尾号4444、4533、民生银行卡尾号9445银行卡交易明细表，证实谢记闯在2017年7月20日至2018年3月21日向其持有的多张银行卡转账情况。 （12）赵某1招商银行卡尾号2787、晋壮杰招商银行卡尾号5977、张利娟工商银行卡尾号8047银行卡开户信息及银行交易明细，证实谢记闯使用赵某1、晋壮杰、张利娟的银行卡进行交易的情况。 （13）魏某2、李某、吕品等人名下221个银行账户交易明细、赵某1民生银行卡尾号2000、尚某青岛银行卡尾号2163银行卡交易明细，证实谢记闯自2007年7月1日至2018年3月1日期间持有他人大量银行卡交易的情况。 （14）平安银行、齐鲁银行、恒丰银行、北京银行、齐河农村商业银行、中国光大银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中信银行、华夏银行、威海市商业银行、青岛银行、德州银行、东营银行开户信息、交易明细，证实魏某2、刘新义、房明明、魏兵、李某等5人开立44张银行卡出借给谢记闯用于交易的情况。 （15）公安部经侦局“经侦应用云”系统“违法犯罪资金查控平台”的涉案银行卡账户信息及交易明细，证实涉案部分出借人员214张银行卡账户信息及交易情况。 （16）齐河县xxx调取中国光大银行、青岛银行、兴业银行、上海浦东发展银行、济南农村商业银行、华夏银行、齐鲁银行、招商银行、渤海银行、天津银行、平安银行、莱商银行、北京银行、民生银行账户信息、交易明细，证实刘某1等31人开立64张银行卡出借给谢记闯用于交易的情况。 （17）齐河县xxx调取郑晶、赵德军建设银行账户信息及交易明细，证实二人银行账户信息及与谢记闯持有的涉案银行卡之间交易情况。 （18）齐河县xxx调取财付通支付科技有限公司证据一宗，证实谢记闯微信号（zl93）注册信息及交易流水，魏兵微信号（wb151850）注册信息及交易流水。 （19）齐河县xxx经侦大队于2021年3月16日出具的电话记录说明，证实张和平将王某3的银行卡、魏艳丽将魏某3的银行卡共同出借给谢记闯使用的情况。 （20）房明明、魏某2、王金祥、赵某1、刘某1、魏艳丽、孟霄提供的银行卡照片，证实上述人员向谢记闯出借银行卡的外部特征。 （21）谢记闯、陈庆民、赵某1、刘某1、王某1、秦雅等人出入境情况一览表，证实上述人员出入境情况。 2.证人证言 （1）魏某1证言证实其与谢记闯在2010年左右一起入职杉德信息服务技术有限公司山东分公司时相识。2017年7月份，谢记闯以去香港取港币有限额需要银行卡为由让其帮忙多弄些银行卡，其又联系弟弟魏某2帮忙，并将谢记闯给其的300元现金给了魏某2，让他联系人办卡请客用。魏某2和他三个同学办完卡交给其后，其原封不动的交给谢记闯（具体多少张银行卡记不清了），谢记闯当场又给其800元现金说是办卡人的“辛苦费”，然后其直接都给了魏某2让他给同学分，魏某2具体怎么分的其不清楚。 （2）魏某2证言证实魏某1让其帮忙借用银行卡，还给其300元现金请客用，其自己办理了10张银行卡，又将魏兵9张、刘新义11张、房明明7张，魏兵还联系借到孟霄1张、陈玉亮8张，以上共计46张银行卡其全部交给了魏某1，魏某1又给其800元现金“辛苦费”，其自己留了200元，剩余的600元让魏兵分别转给房明明和刘新义。 （3）刘新义、房明明、陈玉亮、孟霄证言分别证实办理银行卡的时间、数量、获取“辛苦费”金额以及将银行卡交给魏某2的事实，与魏某2、魏某1证实内容一致，同时证实没有办理过护照、港澳通行证，无出境记录。 （4）李某证言证实2017年8月底，谢记闯以去香港取现有限额为由向其借用银行卡，其于2017年8月30日办理开户手续领取7张银行卡后全部借给谢记闯使用，没有收取好处费，卡至今未还。其没有办理过护照、港澳通行证，无出境记录。 （5）王金祥证言证实2017年7月25-27日其新开办了5张银行卡加上4张不常用的老卡共9张银行卡借给谢记闯使用，没有收取好处费，其没有办过护照、港澳通行证，不清楚其银行卡在2017年8月份由谢记闯、赵某1账户转入其银行卡的交易情况。 （6）刘广华证言证实2017年8月份谢记闯以去香港取港币有限额为由向其借用银行卡，其将自己的6张、朋友吕品的6张、李颖新的5张、吕品借朋友陈广福的1张，共计18张卡一起交给谢记闯使用，同时证实其没有出入境，对谢记闯借用卡期间的交易情况不知情。 （7）吕品、李颖欣、陈广福证言与刘广华证实出借银行卡的时间、数量、交易、出入境情况一致。 （8）赵某1证言证实其与谢记闯系男女朋友，2017年谢记闯以去香港做代购为由借用其银行卡22张，其还将父亲赵某2的1张、母亲曹某的1张、姐夫江长军的1张，共计25张银行卡借给谢记闯使用。期间虽与谢记闯一起去过香港，但卡都由谢记闯持有，其不清楚卡内交易情况。 （9）赵某2、曹某、江长军证言证实出借银行卡的时间、数量、交易情况与赵某1证实内容一致，没有收取好处费。 （10）王某1证言证实2017年8月15日其携带自己的4张、苏某的2张、阴秋迎的1张共计7张银行卡与谢记闯一起去了香港，自香港返回深圳后谢记闯向其借用银行卡，其便将7张卡一起给了谢记闯，没有任何好处。其在香港期间没有使用过银行卡，卡内交易其都不知情，不是其操作。 （11）苏某证言证实出借银行卡的时间、数量、交易情况与王某1证实内容一致，其没有出入境记录。 （12）刘某1证言证实大约2017年8月份，谢记闯以去香港取现港币为由向其借用银行卡，越多越好，其收集自己的21张、妻子冷静的16张、岳母刘某2的16张、其朋友神芳勇的5张、冷静的朋友刘文琪的6张，共计64张银行卡交给谢记闯。2017年9月29至10月12日期间其虽与谢记闯共同去过香港，但出借的卡一直在谢记闯手里，在香港的交易记录其都不知情，不是其操作。其还知道李洪泽也借给谢记闯银行卡的事，因为李洪泽借给谢记闯卡之前问过其借卡会不会有问题，其告诉李洪泽不会有问题，其也借给谢记闯一些，李洪泽还说这样的话他就放心了，还问其去哪些银行办新卡的事。 （13）冷静、刘某2、刘文琪、神芳勇证言证实出借银行卡的时间、数量、交易情况与刘某1证实内容一致，且无出入境记录。 （14）李洪泽证言证实谢记闯向其借用银行卡时告诉其也向刘某1、张和平借过卡，其向刘某1求证过谢记闯借卡的事，因其知道刘某1、张和平都借给谢记闯银行卡使用，其才打消顾虑，在2017年9月份办理银行卡15张，同时将妻子王某2的17张、岳母周某的6张、朋友孙某1张、尚某5张，共计44张银行卡送到谢记闯的办公室，没有任何好处费，卡至今未归还。期间其名下的银行卡收到过交易短信，都不是其操作，其无出入境记录。 （15）王某2、孙某、周某、尚某证言证实通过李洪泽出借银行卡的时间、数量、交易情况与李洪泽证实内容一致。 （16）张和平证言证实其与谢记闯是老乡，谢记闯向其提出借用银行卡后，其将自己的10张、妻子魏艳丽的10张、母亲王某3的1张、岳父魏某3的1张、魏艳丽朋友曹红霞的6张，共计28张银行卡交给谢记闯，没有获取任何好处。其没有去过香港，卡在香港的的交易记录其都不知道是怎么回事。 （17）魏艳丽、曹红霞证言证实出借银行卡的时间、数量、交易情况与张和平证实内容一致。 （18）陈庆民证言证实其将自己的银行卡8张、前妻张文文的3张，共计11张银行卡一起借给谢记闯使用。印象中借给他一段时间后，因其自己也经常去香港取现再去澳门赌博，找谢记闯要回过几张，其余的都在谢记闯手里。 （19）张文文证言证实2014年因陈庆民经营不善两人办理了离婚手续，但还在一起居住。2017年7月底陈庆民向其借银行卡，其以为是陈庆民为了躲债用也没多问，将自己的3张银行卡交给陈庆民，至今没有归还。卡的交易情况其都不清楚，也没有港澳通行证。 （20）赵德军证言证实其曾与谢记闯有借贷往来，每次转钱都是根据谢记闯提供的账户转账。其向李某恒丰银行卡8182、房明明威海市商业银行卡1383转过账，但其不认识李某、房明明。 （21）张利娟证言证实谢记闯多次借其钱，其收到过从赵某1工商银行卡尾号3792谢记闯的还款，也分别转入谢记闯提供的多人银行卡账户，其不认识谢记闯提供银行卡的所有人。 3.被告人供述和辩解 被告人谢记闯在公安侦查阶段供述2017年7月至9月，其以借用方式先后通过魏某1获取魏某2、刘新义、房明明、魏兵、陈玉亮、孟霄等6人银行卡共46张，另其直接联系李某、陈庆民、王金祥、刘广华、王某1、刘某1、李洪泽、张和平、赵某1等9人获取他们本人及家人、亲戚、朋友等30人的银行卡共213张，合计获取36人银行卡259张。2017年7月至2018年1月，其携带该259张银行卡至香港，通过其本人、赵某1等人银行账户多次将人民币转入这些银行卡内，后又在香港的银行ＡＴＭ机上提取港币现金，用于在香港、澳门赌博赚取“积分”进行倒卖牟利。其曾将携带至香港的银行卡留在香港港币兑换店，港币兑换店的人曾私自使用过银行卡，具体哪些卡记不清了。庭审中被告人谢记闯辩解其借用时持卡人都同意，大部分卡是港币兑换店的人在使用，陈庆民、刘某1、王某1、张和平的卡都是他们本人在香港使用，其不认识李洪泽，也没有借用过李洪泽的卡。 4.辨认笔录 （1）魏某2对魏某1的辨认笔录，证实魏某1是2017年7月份左右将其本人及其获取的魏兵、房明明、刘新义的多张银行卡交付的人。 （2）魏某1对谢记闯的辨认笔录，证实谢记闯是2017年7月份左右通过魏某2获取魏某2及其同学、朋友多人的银行卡后交付使用的人。 （3）谢记闯对魏某1的辨认笔录，证实魏某1是2017年7月底至8月初左右向其提供户主分别为魏某2、刘新义、房明明和魏兵的36张银行卡的人。 （4）李某对谢记闯的辨认笔录，证实谢记闯是其于2017年8月底将自己7张涉案银行卡交付使用的人。 （5）谢记闯对李某的辨认笔录，证实李某是2017年7月底至8月初左右向其提供本人名下银行卡使用的人。 （6）李洪泽对谢记闯的辨认笔录，证实谢记闯是其于2017年9月底左右将44张银行卡交付使用的人。 5.电子数据 （1）齐河县xxx经侦大队出具的办案说明及魏兵微信基本信息、魏兵微信聊天记录截图，证实魏某2让魏兵办理多张银行卡借给魏某1使用的情况，另外陈玉亮、孟霄通过魏兵共借给魏某29张银行卡的情况。 （2）刘新义手机截图照片证实2017年7月26日刘新义微信收到魏兵转账200元的情况。 （3）齐河县xxx经济犯罪侦查大队现场监督房明明自其手机截图后打印的微信个人信息、账单截图，证实魏兵用微信于2017年7月26日向房明明微信转账200元的情况。 以上证据经当庭举证、质证，证据间能够相互印证，本院予以确认。 关于被告人谢记闯及其辩护人提出的“不构成妨害信用卡管理罪”的辩解及辩护意见，经查，被告人谢记闯持有他人大量银行卡并在香港进行交易的事实，能够证实其主观上具有非法使用的意图，客观上妨害了国家的信用卡管理制度，其行为已构成妨害信用卡管理罪，事实清楚，证据确实、充分，应予确认。 关于被告人谢记闯提出的“不存在非法持有且持有数量有异议”的辩解，经查，被告人持有他人248张信用卡的事实有证人证言、开户信息、交易记录、辩认笔录、电子数据以及被告人的供述相互印证，证据间能够形成完整的证据链条，足以认定。但公诉机关指控被告人获取陈庆民本人及其前妻张文文银行卡11张的事实，因陈庆民证实其在境外亦有持有过该11张银行卡用于取现赌博的情形，且陈庆民的出入境记录与被告人存在多处重合，该11张信用卡认定系被告人谢记闯持有的证据不足，故应当从指控的259张总数中予以扣除。 关于被告人提出“不认识李洪泽，也没有借用李洪泽银行卡”的辩解，经查与事实不符，不予采纳。 关于被告人的辩护人提出“被告人到案后未隐瞒自己的犯罪事实，符合坦白情节的认定要件，应当从轻处罚”的辩护意见，经查，被告人谢记闯当庭未如实供述其非法持有他人银行卡的事实，不能认定被告人具有坦白情节，故该项辩护意见不予采纳。 本院认为，被告人谢记闯非法持有他人信用卡，数量巨大，其行为已构成妨害信用卡管理罪。公诉机关指控的主要犯罪事实及罪名成立，本院予以确认。本院综合被告人的犯罪事实、性质、情节、认罪态度及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款第（二）项、第六十一条、第六十四条、第五十二条、第五十三条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条第二款第(三)项之规定，判决如下： 一、被告人谢记闯犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币五万元。 （刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，指定居所监视居住二日折抵刑期一日，即自2020年12月30日起至2024年12月3日止；罚金于本判决生效后十日内缴纳）。 二、xx机关扣押的作案工具手机一部由扣押机关依法处置。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省德州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。 审 判 长  裴琳琳 人民陪审员  董淑华 人民陪审员  闫洪民 二〇二一年七月十六日 法官 助理  张淑洁 书 记 员  张 鑫