广西壮族自治区桂林市临桂区人民法院民 事 判 决 书（2021）桂0312民初675号原告:广西临桂某银行股份有限公司,住所地广西壮族自治区桂林市临桂区。负责人：阳某，该分理处主任。委托诉讼代理人：阳某，该分理处主任。委托诉讼代理人：伍某，该分理处客户经理。被告:陈某英，女，1973年12月24日出生，汉族,户籍住广西壮族自治区桂林市临桂区，现住广西壮族自治区桂林市临桂区。原告广西临桂某银行股份有限公司渡头分理处诉被告陈某英金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月15日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告广西临桂某银行股份有限公司渡头分理处的委托诉讼代理人阳某、伍某到庭参加诉讼,被告陈某英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广西临桂某银行股份有限公司渡头分理处向本院提出诉讼请求:1、请求法院依法判令被告陈某英归还所欠原告贷款本金余额360000元及相应利息、罚息、复利41049.99元，本息合计401049.99元(上述利息、罚息、复利计算至2020年12月23日止，2020年12月24日至贷款结清之日的利息、罚息、复利按合同约定利率另计)；2、请求法院依法确认被告陈某英名下用于抵押的位于桂林市临桂区房产【不动产权证号桂（2019）临桂区不动产权第××号】对上述债务承担抵押担保责任，原告对该抵押物折价、拍卖或变卖时所得款项享有优先受偿权；3、本案诉讼费用及实现债权所需费用全部由被告陈某英承担。事实与理由:2019年4月12日，被告陈某英因房屋装修向原告申请贷款360000元，并以被告陈某英名下的桂林市临桂区房地产作抵押。原告与被告于2019年4月12日签订了《个人借款合同》（合同编号:367102190807684）和《抵押担保合同》（合同编号：367104190470841）。借款合同约定：借款金额360000元整，借款期限自2019年4月12日起至2022年4月11日止，借款用于房屋装修。该笔贷款的担保方式为抵押，以被告陈某英所有的桂林市临桂区房屋（不动产权证号:桂（2019）临桂区不动产权第××号）作抵押担保。原告与被告到临桂区不动产登记中心办理了抵押登记手续（不动产登记证明号:桂（2019）临桂区不动产证明第0020366号），原告享有该抵押物的优先受偿权。原告于2019年4月18日向被告发放贷款360000元，贷款到期日为2022年4月11日。贷款发放后，被告不按合同约定履行还款义务，经原告多次催收无果，截至2020年12月23日尚欠本金及利息、罚息、复利共计401049.99元。被告的行为严重影响到原告的正常经营。为维护原告合法权益，根据国家有关法律规定，特向人民法院提起诉讼，请求法院依法判决。原告广西临桂某银行股份有限公司渡头分理处对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：证据1、借款借据、转账业务凭证，证明被告陈某英因房屋装修需要资金，向我行申请借款360000元整；证据2、《个人借款合同》，证明原告与被告签订了《个人借款合同》，合同约定借款金额360000元，借款期限3年，自2019年4月12日至2022年4月11日止，借款期限起始日与借款凭证不一致时，以借款凭证所记载的实际放款日期为准；贷款利率采用浮动利率，以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率4.75％上浮50％（特别条款第16条16.4），即执行年利率7.125％（借款凭证与合同不一致的，以借款凭证为准），合同约定贷款逾期的，罚息利率按合同约定的贷款利率加收50％执行，合同约定贷款按季结息，到期还本，结息日为每月的20日；被告不在约定的付息日付息，则自付息日起计收复利，在贷款期限内按约定的贷款利率计收复利，在贷款逾期时，不按期偿还的利息及本金，按合同约定的罚息利率计收复利，贷款的担保方式为抵押担保；证据3、《抵押担保合同》，证明被告承诺以其所有的桂林市临桂区房屋（权属证号:桂（2019）临桂区不动产权第××号）为该笔贷款承担抵押担保责任，担保范围包括债务本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、执行费等原告实现债权和担保物权产生的费用；证据4、抵押物清单，证明被告陈某英以其所有的桂林市临桂区房屋（建筑面积126.9平方米，土地分摊建筑面积10.69平方米）为被告贷款360000元作抵押担保，该抵押物在桂林市房产管理局进行了抵押登记手续，房屋他项权利人为原告，原告享有抵押物的优先受偿权；证据5、陈某英身份证复印件、户口簿复印件，证明被告陈某英的身份情况。被告陈某英未作答辩，亦未向法庭提供任何证据。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告陈某英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其已放弃质证的权利。本院对原告广西临桂某银行股份有限公司渡头分理处提交的证据认定如下：原告广西临桂某银行股份有限公司渡头分理处提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院予以认可并作为本案的定案依据。综合全案证据以及庭审笔录，本院确认案件法律事实如下：2019年4月，被告陈某英因房屋装修需要，向原告广西临桂某银行股份有限公司渡头分理处申请贷款。2019年4月12日，原告（贷款人）与被告（借款人）签订一份《个人借款合同》，合同编号：367102190807684，借款金额360000元，借款用途为房屋装修，借款期限为36月，自2019年4月12日起至2022年4月11日止。贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮，执行年利率7.125%。本合同项下的借款方式为抵押担保。借款合同第十条对违约责任做出如下约定：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期贷款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮一定比例计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。为担保上述借款合同的履行，原、被告于2019年4月12日签订了一份《抵押担保合同》，合同编号：367104190470841，被告以其所有的桂林市临桂区房屋（不动产权证号：桂（2019）临桂区不动产权第××号）为其借款360000元设定抵押，被告为抵押人，原告为抵押权人。《抵押担保合同》第九条做出如下约定：有下列情形之一的，抵押权人有权要求抵押人承担担保责任。抵押权人有权直接依法拍卖、变卖抵押物，并从所得价款优先受偿。贷款到期后，被告一直未履行还款义务，截至2020年12月23日，被告尚欠原告贷款本金360000元及利息、罚息、复利41049.99元。原告多次向被告催收无果，遂于2021年1月15日诉至本院，提出前述诉请。以上事实，有原告提交的借款借据、转账业务凭证、个人借款合同、抵押担保合同、抵押物清单、被告身份证复印件、被告户口簿复印件等材料予以证实。本院认为，当事人采用书面形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。依法成立的合同，自成立时生效。原、被告签订的《个人借款合同》、《抵押担保合同》，是双方真实、自愿的意思表示，合法有效，双方当事人均应依法按照合同的约定全面履行自己的义务。被告陈某英未按合同约定履行还款义务，已经构成违约，应承担违约责任。截至2020年12月23日,被告尚欠原告贷款本金360000元及利息、罚息、复利41049.99元，原告诉请要求被告归还借款本息，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告以其所有的桂林市临桂区房屋（不动产权证号:桂（2019）临桂区不动产权第××号）为其借款360000元设定抵押，故原告请求对被告所有的桂林市临桂区房屋（不动产权证号桂（2019）临桂区不动产权第××号）折价或者拍卖、变卖时所得款项享有优先受偿权，符合法律规定和双方合同约定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第一百七十九条、第三百八十六条、第五百七十七条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈某英归还原告广西临桂某银行股份有限公司渡头分理处贷款本金360000元及利息、罚息、复利41049.99元(利息、罚息、复利计算至2020年12月23日止，2020年12月24日至贷款结清之日的利息、罚息、复利按合同约定另计)；二、原告广西临桂某银行股份有限公司渡头分理处对被告陈某英所有的位于桂林市临桂区房屋（不动产权证号:桂（2019）临桂区不动产权第××号）折价或者拍卖、变卖时所得款项享有优先受偿权。案件受理费7316元（原告广西临桂某银行股份有限公司渡头分理处已预交3658元），公告费560元，合计7876元，由被告陈某英负担。上述义务，义务人应在本判决生效后十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费7316元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号20×××16，开户行：农行桂林高新支行），上诉于桂林市中级人民法院。上诉期满七天内未预交上诉受理费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。审 判 长  农丽珍人民陪审员  高 绚人民陪审员  唐丽华二〇二一年七月十三日法官 助理  刘 元书 记 员  李文桂