青海省西宁市城中区人民法院民事判决书（2021）青0103民初2364号原告：青海银行股份有限公司小企业金融服务中心，统一社会信用代码：916301033109222389，住所地：西宁市城中区花园北街56号。负责人：宫鲁勇，该服务中心总经理。委托诉讼代理人：党向谦，青海竞帆律师事务所律师。被告：李方方，女，1985年4月13日出生，汉族，住西宁市城北区，公民身份号码：XXX。委托诉讼代理人：韩卫国，四川京蜀律师事务所律师。被告：李勇强，男，1984年2月2日出生，汉族，住西宁市城北区，公民身份号码：XXX。被告：张娟，女，1987年6月8日出生，汉族，住西宁市城北区，公民身份号码：XXX。原告青海银行股份有限公司小企业金融服务中心与被告李方方、李勇强、张娟金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告青海银行股份有限公司小企业金融服务中心的委托诉讼代理人党向谦，被告李方方的委托诉讼代理人韩卫国，被告张娟到庭参加了诉讼。被告李勇强经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，现已审理终结。原告青海银行股份有限公司小企业金融服务中心向本院提出诉讼请求：1、判令被告李方方、李勇强归还贷款本金410000元，利息（含罚息及复利）1985.73元（计算至2021年4月16日），其中利息1941.81元、罚息41.25元、复利2.67元，总计411985.73元；2、判令被告李方方、李勇强归还自2021年4月17日始至贷款本金还清之日止以《借款合同》约定的年利率8.25％计算的利息（含罚息）；3、判令被告李方方、李勇强支付原告为本案支付的律师代理费11970元；4、对上述第一、二、三项诉讼请求所确定债务，判令被告张娟承担连带保证责任；5、本案全部诉讼费用（包括诉讼费、保全费）由被告承担。事实和理由：2020年12月11日，原告与被告李方方、李勇强签订《个人贷款合同》［青银1101行微贷字2020年第001846号］，合同约定：原告向被告李方方、李勇强发放贷款50万元，贷款期限12个月，以放款日为起算日，贷款利率为年利率5.5％。同日，原告与被告张娟签订《保证合同》［1101青银保字2020年第001642号］，被告张娟作为保证人对该笔债务承担连带保证责任。合同生效后，原告及时按合同约定履行了合同义务，向被告李方方、李勇强发放贷款50万元。贷款发放后，在合同履行期限内，被告李方方、李勇强未按合同约定履行还款义务，导致原告贷款存在极大风险。依据合同十一条，原告已经以通知的方式解除了合同，原告有权宣布本合同项下全部债务到期。故诉至法院。被告李方方辩称，被告李方方、李勇强作为共同借款人从原告处借款属实，被告李方方按照合同约定向原告还本付息3个月。因李勇强已经于2021年3月起诉被告李方方离婚，并申请冻结被告的财产，被告李方方、李勇强在婚姻存续期间产生的债务，债权人已经起诉，被告李方方的账户已经查封，致使被告李方方无法偿还贷款。被告张娟辩称，我是担保人，但是被告李方方、李勇强是借款人，且被告李方方、李勇强有偿还能力，应当由被告李方方、李勇强偿还，我在银行也有贷款，没有能力承担担保责任。被告李勇强经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状。原告青海银行股份有限公司小企业金融服务中心为证明其诉讼主张向本院提交以下证据：证据一、借款合同。证明原告与被告李方方、李勇强之间建立了借款合同关系；借款金额为500000元，贷款期限12个月，贷款利率为年利率5.5%，还款日为每月10日；合同约定了违约责任以及借款人违约所产生费用的范围。证据二、保证合同。证明2018年5月3日，原告与被告张娟签订了保证合同，担保方式为连带担保责任；合同第1条约定保证范围。证据三、借款凭证。证明原告依据合同约定履行了发放贷款的义务。证据四、提前还款通知书。证明原告于2021年3月16日向三被告当面送达解除合同并要求被告2021年4月10日立即清偿借款的通知。证据五、青海省发展和改革委员会、青海省司法厅联合下发的《青海省律师服务收费标准》、民事委托代理协议、青海省增值税发票。证明原告与青海竞帆律师事务所建立本案委托代理关系，原告委托代理应支付律师费11970元，原告已经支付了律师费用。证据六、欠本欠息表及利息计算清单、回收统计与资金流水。证明原告依据借款合同，向被告主张利息（含罚息、复利）的计算方法，截至2021年5月24日尚欠原告本金及利息（含罚息、复利）414108.06元。证据七、民事裁定书照片。证明原告缴纳保全费用5000元。被告李方方质证意见：对证据一的真实性认可，证明方向不认可，证据一是原告方提供的格式合同，关于第十条八项的内容原告没有尽到说明及提示的义务，加重了被告的义务，违约责任方面，原告应当提交已经催收的证据；对证据二、三、六的真实性及证明方向认可；对证据四真实性认可，证明方向不认可，被告李勇强未签字；对证据五的真实性认可，证明方向不认可；对证据七的真实性认可，证明方向不认可，民事裁定书出具的时间为2021年3月23日，那时被告李方方还在履约。被告张娟质证意见：对证据一至七的真实性及证明方向认可；证据四中，被告李勇强当时拒绝前去签字。被告李勇强未到庭质证，亦未向本院提交证据。被告李方方、张娟未向本院提交证据。本院认为，原告提交的证据一至七内容客观真实，形式合法，与本案具有关联性，能够证明原告所述的基本事实，本院予以采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2020年12月11日，原告青海银行股份有限公司小企业金融服务中心（贷款人）与被告李方方、李勇强（借款人）签订了《借款合同》（青银1101行微贷字2020年第001846号），该合同约定主要内容：本合同贷款将用于资金周转，未经贷款人书面同意，借款人不得擅自改变贷款用途；贷款金额为500000元，贷款期限12月；贷款年利率5.5%；因签订和履行本合同发生的所有相关费用，包括但不限于税费、公证费等，或因借款人违约所产生的全部相关费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、评估费、执行费、拍卖费、律师费、差旅费等均由借款人承担；第十一条违约责任约定，当出现下述任意情况时，贷款人有权要求借款人提供新的担保或解除合同，宣布本合同项下的全部债务到期，并要求立即清偿，其中包括11.1第（2）约定借款人迟延支付任何到期款项的，应按贷款利率加收50%计收罚息，自迟延支付之日起至实际偿还日止，按实际天数计算；第（3）项约定借款人或担保人被宣告失踪、丧失部分或全部民事行为能力、死亡（包括被宣告死亡）；或发生停产、歇业、承包、租赁、合并、分立或其他形式的所有权或经营权变更，被吊销营业执照、清算、注销、破产等可能影响其偿债能力的情况。同日，原告青海银行股份有限公司小企业金融服务中心（债权人）与被告张娟（保证人）签订《保证合同》（1101青银保字2020年第001642号），该合同主要约定：鉴于债权人和借款人签订青银1101行微贷字2020年第001846号《借款合同》，为了保障债权人在主合同项下债权得以实现，保证人愿意对借款提供保证担保；保证范围：主合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、评估费、执行费、拍卖费、律师费、差旅费等）；保证方式为连带责任保证。当借款人不履行主合同项下的任何到期债务时，债权人有权直接要求保证人承担保证责任；保证期间从主合同生效之日起到主合同债务履行期届满后两年止。上述合同签订后，同日，原告青海银行股份有限公司小企业金融服务中心向被告李方方、李勇强发放贷款500000元。2021年3月10日被告李方方、李勇强开始发生逾期还款。2021年3月15日原告向李方方下达了《提前还款通知书》，载明根据借款合同第11.1条第（3）项规定，原告要求解除借款合同，要求借款人李方方于2021年4月10日前归还剩余本息。2021年3月16日，李方方、张娟在催收回执上签字确认。原告青海银行股份有限公司小企业金融服务中心于2021年3月22日就该借款向本院申请诉前财产保全，2021年3月23日本院作出（2021）青0103财保18号民事裁定书，原告青海银行股份有限公司小企业金融服务中心交纳保全费5000元。截至2021年5月24日，被告李方方、李勇强未偿还贷款本金410000元，利息3885.66元，罚息197.23元、复利25.17元，合计414108.06元。2021年6月9日，原告青海银行股份有限公司小企业金融服务中心就本案向青海竞帆律师事务所支付法律服务费11970元。本院认为，原告青海银行股份有限公司小企业金融服务中心分别与被告李方方、李勇强、张娟签订的《借款合同》、《保证合同》，系当事人真实意思表示，合法有效，应受法律保护。根据《借款合同》约定，被告李方方、李勇强收到贷款后，应按约定偿还借款，现二被告未按合同约定履行还款义务，原告按照合同约定提前收回全部未还款项，符合法律规定及合同约定。故被告李方方、李勇强应向原告偿还剩余借款本金410000元，及截止2021年5月24日的利息3885.66元，罚息197.23元、复利25.17元，合计414108.06元。关于原告要求被告李方方、李勇强偿还自2021年5月25日起至全部贷款本金实际清偿期间以《借款合同》约定的年利率8.25%计算的利息的诉讼请求，本院亦予以支持。关于原告要求被告李方方、李勇强支付原告为本案支付律师代理费11970元的诉讼请求。《借款合同》第十条第八项载明“因签订和履行本合同发生的所有相关费用，包括但不限于税费、公证费等，或因借款人违约所产生的全部相关费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、评估费、执行费、拍卖费、律师费、差旅费等均由借款人承担”。虽《借款合同》系制式合同但并不是法律意义上的格式条款,该合同诸多条款均设置了空白项供双方协商选择，且该条款符合我国金融机构关于借款人违约所产生全部相关债务由借款人承担的行业惯例,显然不适用关于格式条款的相关法律规定。被告李方方抗辩称借款合同第十条第八项属于加重对方责任的格式条款，本院不予采纳。原告主张被告支付律师费11970元的诉讼请求，本院予以支持。被告李勇强经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证及答辩等权利,应承担对其不利的法律后果。关于原告要求被告张娟承担连带保证责任的诉讼请求。根据《保证合同》的约定，被告张娟应承担连带保证责任，现被告张娟尚处于保证期间，故对该诉讼请求，本院予以支持。但被告张娟承担保证责任后，有权向被告李方方、李勇强追偿。依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百九十一条、第七百条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李方方、李勇强于本判决发生法律效力后十五日内向原告青海银行股份有限公司小企业金融服务中心偿还贷款本金410000元，及截止2021年5月24日的利息3885.66元、罚息197.23元、复利25.17元，合计414108.06元。二、被告李方方、李勇强于本判决发生法律效力后十五日内向原告青海银行股份有限公司小企业金融服务中心给付自2021年5月25日起至贷款本金410000元还清之日止，按照年利率8.25%计算的利息（具体数额以原告系统生成的数据为准）。三、被告李方方、李勇强于本判决发生法律效力后十五日内向原告青海银行股份有限公司小企业金融服务中心给付律师代理费11970元。四、被告张娟对被告李方方、李勇强承担的上述债务承担连带担保责任。五、被告张娟承担保证责任后，有权向被告李方方、李勇强追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7660元，减半收取计3830元，保全费5000元由被告李方方、李勇强负担（此款原告已预交，由被告李方方、李勇强随上述款项一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状正本一份，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于青海省西宁市中级人民法院。审判员 吴 宁二〇二一年七月二十八日法官助理 李文博书记员 魏孔萍附：《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。