四川省富顺县人民法院民 事 判 决 书(2017)川0322民初2811号原告：四川富顺农村商业银行股份有限公司（原富顺县农村信用合作联社），住所地四川省富顺县釜江大道中段96号。法定代表人：欧彬，董事长。委托诉讼代理人：廖自芬，女，该公司工作人员。被告：李晓林，女，1991年9月19日出生，汉族，住四川省富顺县。被告：乔迎春，女，1970年7月18日出生，汉族，住四川省双流县。原告四川富顺农村商业银行股份有限公司（以下简称富顺农商行）与被告李晓林、乔迎春金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人廖自芬到庭参加诉讼，被告乔迎春经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告李晓林经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告富顺农商行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告李晓林签订的1183132016000016号《个人借款合同》；2.判令被告李晓林立即归还原告借款45万元及所欠利息、复利（合同期内按约定月利率6.41250‰计算，逾期后按合同约定的逾期月利率9.61875‰计算至还清日止）；3.判令被告乔迎春对该笔借款本息承担连带清偿责任；4.判令原告对被告提供的抵押物优先受偿；5.案件受理费等相关诉讼费用由二被告共同承担。事实和理由：被告李晓林于2016年11月9日在原告下属新星分社借款45万元，签订了合同编号为1183132016000016号《个人借款合同》，办理了《借款借据》，借款到期日约定为2019年11月7日，借款利率约定为：合同期内按月利率6.4125‰计算，逾期按月利率9.61875‰计算至还清日止。被告乔迎春单独所有的坐落于的住房为该笔借款做抵押担保，签订了编号为118320160000021号《最高额抵押合同》，并在富顺县国土资源局办理了抵押登记手续。被告乔迎春还向原告出具了《抵（质）押人承诺书》，承诺作为抵押财产所有权人愿意为该笔借款本息承担连带清偿责任。该笔借款结息方式约定为按季结息，结息日固定为每季末月的第20日。借款发放后，被告自2017年3月21日起至6月20日，拖欠利息金额为9026.11元及复利至今未归还。被告未按合同约定付息，已构成违约。为维护原告的合法权益，特诉至法院。被告李晓林、乔迎春未作答辩。原告围绕诉讼请求提交了以下证据：证1.被告李晓林身份证、户口薄复印件及未再婚声明书；证2.被告乔迎春身份证、离婚证、户口薄复印件及未再婚声明书；证3.《借款借据》、《个人借款合同》；证4.《抵（质）押人承诺书》；证5.《不动产权证》、《不动产权登记证明》；证6.《最高额抵押合同》；证7.李晓林欠息明细；证8.《贷款本息核对债权确认书》；证9.原富顺县农村信用合作联社更名为四川富顺农村商业银行股份有限公司的文件。本院认为，上述证据客观真实地反映了借款及抵押担保、欠息等事实，故对上述证据的真实性、合法性、关联性，本院予以确认。本院经审理认定事实如下：2016年11月8日，被告李晓林作为借款人在富顺县农村信用合作联社（以下简称富顺信用联社）处借款45万元，双方签订了编号为1183132016000016号《个人借款合同》一份，并办理《借款借据》。约定：借款到期日为2019年11月7日；还款方式为按计划还本、按季结息法，结息日固定为每季末月的第20日，定于2019年11月1日还本1万元，同年11月7日还本44万元；借款利率为借款期限内按月利率6.4125‰执行，逾期后则按贷款利率上浮50%即月利率9.61875‰执行逾期罚息，如借款人不能按照合同的结息日付息，则自次日起计收复利。合同第十二条第（二）项约定违约情形为：甲方（即借款人）未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用。第十三条约定了违约救济措施：出现上述任一违约情形，乙方有权行使下述一项或几项权利……（二）宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用；……（五）对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；……（十）解除与甲方的借贷关系。此外，借款合同还对双方主要权利和义务、借款的担保、借款的发放与支付等进行了约定。当日，被告乔迎春用其单独所有的坐落于富顺县（6层）成套住宅（不动产权证号为川20**富顺县不动产权第0001142号，建筑面积为170.18㎡）为该笔借款提供抵押担保，双方签订了118320160000021号《最高额抵押合同》，办理了抵押登记，取得了《不动产登记证明》（权证号为川20**富顺县不动产证明第0001682号，设定最高债权数额为68万元，债权确定期间为2016年11月8日起至2021年11月7日止）。同时，被告乔迎春作为抵押财产所有权人向原告出具了《抵（质）押人承诺书》，承诺：“借款人未按期归还贷款本息时，贷款社有权按法律程序处置抵（质）押物向有管辖权的人民法院申请强制执行或有权向人民法院提起诉讼。作为抵（质）押财产所有权人及共有人愿意为借款人的在贵社的借款承担连带清偿责任，并有义务共同归还该贷款本息及贷款社因发放和追收贷款本息而发生的一切费用。”另查明，被告李晓林自2017年3月21日至2017年6月20日，拖欠原告利息金额为9026.11元及复利，至今未归还。还查明，2017年8月11日，中国银监会四川监管局川银监复[2017]300号《关于四川富顺农村商业银行股份有限公司开业的批复》中载明：四川富顺农村商业银行股份有限公司开业同时，富顺县农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为四川富顺农村商业银行股份有限公司债权债务。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，富顺信用联社与被告李晓林签订的《个人借款合同》，系双方真实意思表示，合法有效，应受法律保护。被告李晓林在原告按约履行发放贷款义务后，未按合同约定按季付息，已构成违约。原告要求解除与被告李晓林签订的《个人借款合同》及要求被告还本付息的主张，有事实和法律依据，本院予以支持。根据中国银监会四川监管局文件批复，现富顺农商行已开业，富顺信用联社已自行终止，其债权债务已转为原告债权债务。故被告李晓林应当向原告归还借款本金45万元，并按合同约定支付所欠利息及复利。被告乔迎春用其单独所有的案涉房产为诉争借款做最高额抵押担保，办理了抵押登记手续，签订了《最高额抵押合同》及《抵（质）押人承诺书》，故被告乔迎春应当就上述债务承担连带清偿责任，同时原告可在设定债权数额范围内对抵押物享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告四川富顺农村商业银行股份有限公司与被告李晓林签订的合同编号��1183132016000016号《个人借款合同》；二、限被告李晓林于本判决生效之日起十日内偿还原告四川富顺农村商业银行股份有限公司借款本金450000元；三、限被告李晓林于本判决生效之日起十日内向原告四川富顺农村商业银行股份有限公司支付利息（截止2017年6月20日欠原告利息9026.11元，之后的利息计算方法为：以本金450000元为基数，自2017年6月21日始至本判决确定的本金给付之日止，以月利率6.4125‰为标准进行计算；若未在本判决确定的本金给付之日给付本金，自本判决确定的本金给付日之次日始至2019年11月7日止，以月利率6.4125‰为标准进行计算；若未在2019年11月7日给付本金，自2019年11月8日始至本金付清之日止，以月利率9.61875‰为标准进行计算）和复利（���利计算方法为：以欠息金额为基数，从欠息之次日起至付清之日止，按当期月利率计算）；四、被告乔迎春对上述债务承担连带清偿责任；五、原告四川富顺农村商业银行股份有限公司在680000元范围内，对被告乔迎春单独所有的坐落于四川省富顺县（6层）（建筑面积170.18㎡、不动产权证号川20**富顺县不动产权第0001142号）的成套住宅享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8050元，公告费900元，共计8950元，由被告李晓林、乔迎春共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省自贡市中级人民法院。审判长 王 军审判员 陈益勤审判员 罗倩茹二〇一八年二月二十八日书记员 黄一翔附法律条文：一、《中华人民共和国合同法》1.第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。2.第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件，解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。3.第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。4.第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。5.第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应���在返还借款时一并支付。二、《中华人民共和国物权法》6.第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。7.第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。四、《中华人民共和国民事诉讼法》8.第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。