河南省通许县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0222民初1677号原告：中国工商银行股份有限公司通许支行，住所地通许县文卫路。统一社会信用代码：91410222870914500A。负责人:孙志梁，行长。委托诉讼代理人：吴寅博、张志强，系北京华泰（郑州）律师事务所律师。代理权限为特别授权。被告：马奥杰，男，1997年1月25日，汉族，住河南省通许县。被告：河南润恒置业有限公司，住所地通许县人民路北段。统一社会信用代码914102220713737449。法定代表人：时进明。原告中国工商银行股份有限公司通许支行（以下简称工行通许支行）诉被告马奥杰、河南润恒置业有限公司借款合同纠纷一案。本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行通许支行委托诉讼代理人吴寅博、张志强，被告河南润恒置业有限公司法定代表人时进明到庭参加诉讼，被告马奥杰经本院依法传票传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告工行通许支行向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告马奥杰提前归还贷款剩余本息163686.8元（利息暂计算至2021年1月31日，逾期利息、罚息、复利自2021年2月1日起按合同约定计算至实际偿还之日止）；二、依法判令被告马奥杰、河南润恒置业有限公司承担原告为实现债权所产生的律师费8184元；三、依法判令被告马奥杰、河南润恒置业有限公司承担本案诉讼费用；四、依法判令被告河南润恒置业有限公司在全部本息及实现债权费用范围内承担连带清偿责任。事实及理由：被告马奥杰于2016年2月26日向原告贷款230000元，被告马奥杰以自己名下房屋（通许润恒美林湖畔1幢2单元4层2-402号）作抵押担保，同时与原告签订了【2016】年0000135号《个人购房借款/担保合同》，该合同约定借款期限120个月，每月还本付息直至还清银行贷款。被告河南润恒置业有限公司承担连带保证责任。但截至2021年1月31日，被告已经逾期24期未向原告归还贷款，违反了双方的合同约定，构成违约。依据合同约定，原告有权要求被告马奥杰一次性归还剩余贷款，且原告也依约敦促被告马奥杰一次性归还剩余贷款本息，但被告至今未依约履行。无奈，为维护原告合法权益，特依据法律规定向法院提起诉讼，恳请法院依法判决，判如所请。被告马奥杰未答辩。被告河南润恒置业有限公司辩称，对于原告诉状上面的内容没有意见，被告马奥杰购买的房产，就需要被告马奥杰承担还款责任。经审理查明，2016年2月26日，原告工行通许支行与被告马奥杰签订编号为【2016】年0000135号《个人购房借款／担保合同》，合同约定被告马奥杰向原告工行通许支行借款230000元用于其按揭购买房屋（位于通许县），贷款期限120个月。其中第十四条约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。根据第四条、第四十三条、第四十四条的约定，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率处理方式如下：贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及合同第四条4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。根据第九条、第五十二条的约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。9.3条约定，贷款利率按第四条的约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。第十七条约定，贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。被告马奥杰以其贷款购买的上述房屋为该笔借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。原告依约向被告马奥杰发放贷款230000元，截至2021年1月31日，被告马奥杰已经违反合同约定逾期12期，共欠原告借款本息163686.8元。因被告马奥杰未能按期偿还借款本息，原告诉至本院。原告起诉后，被告未偿还过贷款本息。另查明，被告河南润恒置业有限公司为被告马奥杰该笔借款提供连带责任保证，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。原告因本案所涉纠纷支出律师费8184元。上述事实有当事人陈述、《个人购房借款/担保合同》、抵押登记证明、借款凭证、明细列表、律师费发票及法庭笔录等在卷佐证。本院认为，债务应当清偿。本案中，原告与被告马奥杰之间借款事实清楚，双方均应按《个人购房借款/担保合同》的约定履行各自的权利和义务。原告向被告马奥杰发放贷款后，被告马奥杰未按约定及时还款是造成本次纠纷发生的主要原因。因双方在合同中约定如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。截至2021年1月31日被告马奥杰已经违反合同约定逾期12期，共欠原告借款本息163686.8元，故对原告要求被告马奥杰按照《个人购房借款/担保合同》的约定偿还下欠的截至2021年1月31日的借款本息163686.8元的诉求，予以支持。关于原告主张的逾期利息、罚息和复利，因双方在签订的《个人购房借款/担保合同》中对此有明确约定，本院自2021年2月1日起按合同约定的利息、罚息、复利予以支持。原告主张的律师费，符合双方合同约定且不违反法律规定，予以支持。关于原告要求被告河南润恒置业有限公司对上述款项承担连带清偿责任的诉求，符合法律规定和合同约定，予以支持。被告马奥杰经本院传票传唤未到庭，也没有向本院提交相关的证据，视为其放弃对原告提交的证据进行质证及对原告陈述的事实进行抗辩的权利，由此产生的法律后果由其自行承担。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告马奥杰于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司通许支行截至2021年1月31日的借款本息163686.8元及逾期利息、罚息、复利（逾期利息、罚息、复利自2021年2月1日起至借款实际还清之日止，按照原、被告于2016年2月26日签订的《个人购房借款/担保合同》第四条、第九条据实结算）；二、被告马奥杰于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司通许支行律师费8184元；三、被告河南润恒置业有限公司对本判决第一项、第二项款项承担连带清偿责任；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司通许支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行债务期间的债务利息。案件受理费减半收取1868.71元，财产保全费1379.36元，由被告马奥杰、河南润恒置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省开封市中级人民法院。审判员 张 静二〇二一年七月八日书记员 张凤杰