黑龙江省宝清县人民法院民 事 判 决 书（2021）黑0523民初1124号原告：黑龙江宝清农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码：91230500MA1BCDPF1W，住所地：黑龙江省双鸭山市宝清县新华路459号。法定代表人：姜雷，该公司董事长。委托诉讼代理人：任曙光，黑龙江任曙光律师事务所律师。被告：杨立峰，男，1976年7月2日出生，汉族，住所：宝清县。原告黑龙江宝清农村商业银行股份有限公司（以下简称宝清农商银行）诉被告杨立峰金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月14日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告宝清农商银行委托诉讼代理人任曙光到庭参加诉讼，被告杨立峰经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、解除原告与被告杨立峰于2020年12月11日签订的《个人担保借款合同》；二、判令被告杨立峰偿还借款本金600000元及利息，利息按照合同约定的利率及计算方式计算至借款本金清偿之日止，截止2021年3月31日，借款利息14584.8元，合计614584.8元；三、判令被告杨立峰偿还2020年12月19日前的利息207167.4元；四、原告有权对被告杨立峰提供的抵押房产折价或者拍卖、变卖，所得价款对第二项请求优先受偿；五、判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：一、2020年12月11日，被告与原告下属营业部签订了一份《个人担保借款合同》，被告向原告借款600000元，2020年12月19日，原告向被告名下银行卡账户发放贷款600000元，借款到期日为2022年11月10日，月利率7.08‰，贷款用于偿还上年贷款本金，还款时尚欠利息207167.4元，逾期还款，罚息在原利率的基础上上浮30%，被告提供房产为该笔贷款提供担保，担保房产办理了不动产登记证明。二、《个人担保借款合同》特别条款第十七条第一项约定被告的还款方式为按季结息，结息日为每季末20日，被告必须每一结息日结息；通用条款第六条第四项约定了借款人的义务为按时足额还本付息；通用条款第九条第五项约定，借款人、任一担保人违反本合同项下义务，贷款人有权要求其限期纠正违约行为，停止发放借款，提前收回已发放借款，有权要求担保人承担担保责任，有权宣布借款人与贷款人签订的借款合同项下借款立即到期，原告将借款发放给被告后，被告没有按照《个人担保借款合同》的约定按季结息，属于违约行为，原告有权解除合同，要求被告偿还借款本金及利息，为此，起诉至法院，请求法院依法判决。被告经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未在答辩期限内提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交证据：证据一2020年12月11日《个人担保借款合同》复印件一份、借款凭证复印件一份；证据二2019年9月17日《个人担保借款合同》复印件一份、2016年6月3日《最高额个人担保借款合同》复印件一份、借款凭证三份，还款凭证复印件三份；证据三欠利息明细；证据四被告身份证、户口；证据五房屋产权证复印件两份、不动产登记证明复印件两份；原告提供的以上证据旨在证明原告与被告之间的借贷关系及尚欠的借款本金及利息情况，以上证据符合证据三性的原则，且能够证明被告向原告借款的事实，被告经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利，应承担对其不利的法律后果，对以上证据本院依法予以采信并在卷佐证。被告经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未在举证期限内提交证据。本院经审理认定事实如下：2016年6月3日被告与原告下属营业部（改制前名称为宝清县农村信用合作联社）签订了《最高额个人担保借款合同》（合同编号:780011606030041）一份。合同约定：“贷款人（债权人）：宝清县农村信用合作联社营业部（改制后更名为黑龙江宝清农村商业银行股份有限公司营业部）；借款人（债务人）：杨立峰；担保人（抵押）杨立峰；借款：自2016年6月3日起至2019年6月2日止，借款人可以在人民币（大写）陆拾万元整的借款本金额度内向贷款人申请借款，且每次提款金额不得少于人民币壹万元整。上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2019年6月2日。借款利率：借款利率按每笔借款发放日所对应的贷款人挂牌公告的同期同档次利率执行；贷款发放后如遇贷款人利率调整的，在贷款期限内不调整。借款用途：门窗厂购买原材料。借款担保：本合同中借款的担保方式为最高额抵押，担保人自愿为借款人在贷款人处形成的下列债务提供担保，担保的债务最高余额为人民币（大写）陆拾万元整。担保人同意以混合结构商业房屋提供担保，担保物暂作价壹佰零壹万贰仟元整，其最终价值以实际处理担保物所得的价款为准。违约责任：对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之叁拾（大写）计收罚息。”被告在该合同中借款人、担保人处签字捺印。2017年5月23日，原告将600000元借款汇入被告账户，2018年6月19日被告向原告借款600000元，并于同日用该笔借款偿还2017年5月23日借款本金600000元，尚欠59637.4元利息未偿还。2019年9月17日被告与原告下属营业部签订了《个人担保借款合同》（合同编号:789991909170534）一份。合同约定：“贷款人（债权人）黑龙江宝清农村商业银行股份有限公司营业部；借款人（债务人）杨立峰；担保人（抵押）杨立峰；借款金额：陆拾万元整；借款用途：偿还780011606030041号合同项下杨立峰所欠债务；借款期限自2019年9月17日起至2020年8月10日止；借款利率：执行月利率7.5‰；还款方式为按月结息，到期还本；借款担保：本合同项下借款的担保方式为抵押，担保人同意以房屋提供担保；违约责任：对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之三十（大写）计收罚息。”。被告在该合同中借款人、担保人处签字捺印。2019年9月20日原告将600000元借款汇入被告账户，并用该笔借款偿还2018年6月19日被告向原告的借款本金600000元，尚欠利息73235元未偿还。2020年12月11日被告与原告下属营业部签订《个人担保借款合同》（合同编号:789992012110748）一份。合同约定：“贷款人（债权人）黑龙江宝清农村商业银行股份有限公司营业部；借款人（债务人）杨立峰；担保人（抵押）杨立峰；借款金额：陆拾万元整；借款用途：偿还789991909170534号合同项下杨立峰所欠债务；借款期限自2020年12月19日起至2022年11月10日止；借款利率：固定利率，年利率8.496%；还款方式为按月结息，到期还本，结息日为每月的20日；借款担保为本合同项下借款的担保方式为抵押，担保人同意以混合结构房屋提供担保；违约责任：对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上加收百分之叁拾（大写）计收罚息。被告在该合同中借款人、担保人处签字捺印。同日，被告与原告下属营业部签订《抵押贷款补充协议》，约定被告没有按照与原告签订的借款合同中约定的还款方式按期偿还利息，视为被告违约，原告有权通过诉讼方式提前收回发放给被告的贷款本金及利息，同时被告同意仍然承担合同约定的担保责任。被告用其单独所有的两处房产［产权证号为：宝清县房权证宝清字第9××7号、第9××9号）为其借款作抵押担保，并办理不动产登记证明［不动产登记证号为：黑（2020）宝清县不动产证明第0××6号、第0××7号］。2020年12月19日原告将600000元借款汇入被告账户，并用该笔借款偿还被告2019年9月17日向原告的借款本金600000元，尚欠利息74295元未偿还。借款期间内，被告未按照与原告签订的《个人担保借款合同》中按月还息的约定还款，截止2021年3月31日，被告尚欠原告借款本金600000元，借款利息14584.8元及2021年4月1日起至借款清偿之日止的利息未偿还。本院认为，原告与被告签订的《个人担保借款合同》是原、被告双方真实意思表示，其内容未损害国家、集体、第三人的合法权益，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行。原告按照合同约定履行了给付借款的义务，被告应按照约定履行偿还借款义务。原告与被告在《抵押贷款补充协议》中约定被告没有按照与原告签订的借款合同中约定的还款方式按期偿还利息，视为被告违约，原告有权通过诉讼方式提前收回发放给被告的贷款本金及利息，同时被告同意仍然承担合同约定的担保责任。被告未按照与原告签订的《个人担保借款合同》中按月还息的约定还款，属于违约行为，应承担违约责任，故原告要求解除与被告2020年12月11日签订的《个人担保借款合同》并偿还借款本金600000元、2021年3月31日前利息14584.8元及2021年4月1日起至借款清偿之日止的利息的诉讼请求，予以支持。原告主张的利息、罚息的计算方式应当按照合同约定计算。原告主张被告偿还2020年12月19日前的利息207167.4元的诉讼请求，经查明，被告分别尚欠原告2017年5月23日借款利息59637.4元、2018年6月19日借款利息73235元、2019年9月17日借款利息74295元未偿还，合计207167.4元，故原告该诉讼请求，予以支持。被告自愿用其单独所有的两处房产为其借款作抵押担保，并办理了不动产登记证明（即抵押登记），根据《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条第二款的规定，债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归抵押人所有，故原告主张对被告提供抵押的两处折价或者拍卖、变卖，所得价款对被告与原告之间的600000元借款本金、2021年3月31日前尚欠利息14584.8元及2021年4月1日起至借款清偿之日止的利息的范围内优先受偿的诉讼请求，予以支持。本案的法律事实发生在2020年12月31日前，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款的规定，民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外，故本案适用的法律为民法典施行前的法律。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第三十二条、第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告黑龙江宝清农村商业银行股份有限公司与被告杨立峰于2020年12月11日签订的《个人担保借款合同》；二、被告杨立峰于本判决生效后三十日内偿还原告黑龙江宝清农村商业银行股份有限公司借款本金600000元、2021年3月31日前尚欠利息14584.8元及2021年4月1日起至借款清偿之日止的利息（利息按照合同约定计算。）；三、被告杨立峰于本判决生效后三十日内偿还原告黑龙江宝清农村商业银行股份有限公司2020年12月19日前的利息207167.4元；四、原告黑龙江宝清农村商业银行股份有限公司有权对被告杨立峰提供抵押担保的抵押财产折价或拍卖、变卖后，所得价款在借款本金600000元、2021年3月31日前尚欠利息14584.8元及2021年4月1日起至借款清偿之日止的利息范围内优先受偿。如未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费12017.52元，减半收取6008.76元，由被告杨立峰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于双鸭山市中级人民法院。审判员  孙忠伟二〇二一年七月七日书记员  张红叶