贵州省贵阳市南明区人民法院民 事 判 决 书(2021)黔0102民初11563号原告：中国人民财产保险股份有限公司东莞市分公司（以下简称人民财保东莞分公司），住所东莞市东城区东城中心东源路人保大厦。负责人：杨松柏，系该公司总经理。委托诉讼代理人：王凯，贵州准据律师事务所律师，特别代理。委托诉讼代理人：邓宝霖，广东臻善律师事务所律师，特别代理。被告：罗玉兴，男，1975年6月2日出生，汉族，住贵阳市南明区。原告人民财保东莞分公司与被告罗玉兴保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2021年5月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人民财保东莞分公司的委托诉讼代理人王凯到庭参加诉讼，被告罗玉兴经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。人民财保东莞分公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告返还原告代付的保险理赔款51276.45元及利息（利息从2020年12月17日起以理赔款51276.45元为基数，按照同期LPR利率计算至实际履行之日）；二、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2019年11月26日，被告作为借款人与第三方“华夏银行股份有限公司天津分行”（以下简称华夏银行天津分行）签订《华夏银行个人保险保证借款合同》，约定被告向华夏银行天津分行贷款54000元，贷款期限为36个月，年利率7.3%，贷款用途为租车分期。为担保借款的归还，被告向原告投保了《个人贷款保证保险》，约定投保人为被告、被保险人为华夏银行天津分行、贷款金额54000元、违约经济赔偿责任为60836.4元（本金及利息等）、保险期间为2019年11月28日至2022年11月27日、赔偿等待期为70天，争议处理方式为诉讼但未约定具体管辖法院。因被告自2020年6月起开始逾期未付华夏银行天津分行本金及利息，在70天赔偿等待期届满后，被告仍未按期支付华夏银行天津分行本金及利息，原被告双方签订的《个人贷款保证保险》发生保险事故并满足理赔条件。2020年12月17日华夏银行天津分行书面通知要求原告支付理赔款51276.45元，并在原告支付相应理赔款后将相关债权转让予原告。2020年12月17日原告通过中国工商银行支付51276.45元理赔款。根据《保险法》第六十条规定，原告作为保险人，在履行保险责任向被保险人赔付保险金后，有权要求被告向原告足额返还理赔款及承担占用期间的利息。此后，虽经原告多次催告，被告仍拒不同意履行返还义务。为此，原告诉至法院，提出如前诉请。罗玉兴未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2019年11月26日，以罗玉兴为承租人与辉煌国际融资租赁（天津）有限公司（以下简称“辉煌国际”）为出租人签订了《车辆融资租赁合同》约定车辆融资总额为54000元。同日，罗玉兴为借款人（甲方）与华夏银行天津分行为贷款人（乙方）签订了《华夏银行个人保险保证借款合同》，约定：第2条贷款金额为54000元；第3条贷款期限为36个月，自2019年11月27日始至2022年11月27日止。实际借款期限以乙方向甲方指定交易对象受托支付贷款的放款通知单为准。第4条贷款利率为年利率7.3%。第6条贷款发放和支付，甲方同意本合同项下的贷款资金采取乙方受托支付的方式进行发放和支付。乙方受托支付指乙方根据甲方的支付委托，将贷款资金支付给符合本合同约定用途的甲方交易对象。甲方在此不可撤销地委托乙方将全部贷款资金一次性划入甲方指定的如下账户，具体收款账户信息如下：收款人名称：辉煌国际融资租赁（天津）有限公司；开户行：华夏银行天津分行营业部；账号：12×××21。第七条贷款用途为租车分期。第8条贷款担保，甲方自愿为本笔贷款在中国人民财产保险股份有限公司投保，且乙方为该笔保单中的被保险人。保险金额不得少于本合同项下贷款本金，保险期间自本合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。乙方收到甲方为本笔贷款投保的个人贷款保证保险的保单原件作为本笔贷款发放的前提条件之一。第9条贷款归还，第1项甲方使用等额本息还款法分期还本付息。除首期和末期外，每期以相等的金额偿还贷款本息。按月还本付息，还款日为每月20日，最后一次还款日为合同到期日；首个还本付息日为贷款发放次月20日。第4项甲方违反本合同约定，逾期或未按约定的金额足额归还贷款，乙方有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息甲方未按合同约定用途使用贷款，乙方有权按中国人民银行的规定对甲方加收罚息。甲方不按本合同的还款期限偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收利息；对不能按期支付的利率，按罚息利率计收复利。第12条违约责任，第1项甲方发生下列情形之一即构成违约：（2）甲方违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息。第2项若甲方发生违约情况时，乙方有权采取以下一种或多种措施：（4）停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到庭，要求甲方立即偿还全部到期贷款及相应利息；（6）直接向保险人理赔，并将收取的保险赔偿金清偿甲方在本协议项下的贷款本息及相关费用。2019年11月26日，罗玉兴对该笔贷款向人民财保东莞分公司投保《中国人民财产保险股份有限公司个人贷款保证保险（多年期）保险单》，该保险单载明：投保人为罗玉兴；被保险人华夏银行股份有限公司天津分行；违约经济赔偿责任60836.4元，保险期限自2019年11月28日零时起至2022年11月27日二十四时止；该保险合同还特别约定“2.发生本保险条款第二十四条的情况：在被保险人提出索赔请求的情况下，如被保险人向投保人发放了其他未向本保险人投保的贷款，并且在赔偿请求涉及的欠款对应的损失发生日之后，投保人偿还了未投保的贷款，保险人须足额赔付本保险合同对应借款合同中投保人未偿还的贷款本金、贷款手续费、利息”。2019年11月28日，华夏银行天津分行依约发放借款54000元。借款后，罗玉兴按约偿还了借款本息至2020年5月，罗玉兴从2020年6月起至今未予偿还华夏银行天津分行借款本息。2020年12月17日，华夏银行天津分行向人民财保东莞分公司发出《损失确认书》，载明：截止2020年12月17日因借款人罗玉兴未还款事故造成我方财产直接损失为51276.45元，分项情况如下：本金48565.54元，利息2329.87元、罚息319.31元、复利61.73元，合计51276.45元。同时要求人民财保东莞分公司依据《借款合同（网签版）》和保险单履行赔付责任。当日，人民财保东莞分公司向华夏银行天津分行转入人保保险保证贷款理赔款项51276.45元，华夏银行天津分行向人民财保东莞分公司出具“权益转让书”，经与罗玉兴借款合同项下的权利转让给原告。上述事实有原告的陈述、《车辆融资租赁合同》、《华夏银行个人保险借款合同》、《贷款直通发放借款凭证》、个人贷款保证保险（多年期）投保单、保险单及个人贷款保证保险（多年期）条款、个人账户明细账单及损失确认书、中国工商银行网上银行电子回单及权益转让书等证据予以证实。本院认为，依法成立的合同，受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务，行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。本案罗玉兴与案外人华夏银行天津分行签订的《华夏银行个人保险借款合同》，罗玉兴与人民财保东莞分公司签订《个人贷款保证保险（多年期）保险单》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，各方均应按合同约定履行自己的义务。合同签订后，华夏银行天津分行依约履行出借款项54000元的义务，被告罗玉兴借款后未按合同约定履行还款义务。在罗玉兴不履行与华夏银行天津分行签订的《华夏银行个人保险借款合同》约定的还款义务时，人民财保东莞分公司依约向华夏银行天津分行承担保险赔偿责任，于2020年12月17日向案外人华夏银行天津分行代偿了51276.45元。人民财保东莞分公司就其代偿款项51276.45元对罗玉兴享有追偿权，故原告人民财保东莞分公司要求被告罗玉兴返还原告代付的保险理赔款51276.45元的诉讼请求于法有据，本院予以支持。关于利息问题，人民财保东莞分公司主张利息从2020年12月17日起以理赔款51276.45元为基数，按照同期LPR利率计算至实际履行之日的诉讼请求，罗玉兴与人民财保东莞分公司签订《个人贷款保证保险（多年期）保险单》，该保证保险合同系双务性的有偿合同，投保人交纳保险费用，保险公司收取保费。合同中就原、被告双方对发生保险事故保险公司承担保险赔偿责任后未予约定利息，且作为保险人的人民财保东莞分公司已收取保费；故本案保险事故发生后，人民财保东莞分公司主张投保人罗玉兴支付已付保险理赔款的利息没有事实及法律依据，本院不予支持。被告罗玉兴经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，是对其诉讼权利的放弃，不影响本院依据已经查明的事实作出判决。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第六十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（四）》第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条和《最高人民法院＜关于适用中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告罗玉兴于本判决生效之日起十日内返还原告中国人民财产保险股份有限公司东莞市分公司代付的保险理赔款51276.45元；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司东莞市分公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费541元，由被告罗玉兴负担（该款原告已预交，被告在支付上述款项时一并支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审 判 员 张丹丹二〇二一年七月二十八日法官助理 吴 宇书 记 员 杨福珍