河南省舞钢市人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0481民初1287号原告：中国工商银行股份有限公司舞钢支行，住所地舞钢市。负责人：王晓建，行长。委托诉讼代理人：陆国芳，女，系该公司工作人员。委托诉讼代理人：张晓倩，河南九泰律师事务所律师。被告：袁某某，男，1988年8月1日出生，汉族，住舞钢市。被告：刘某，女，1990年9月9日出生，汉族，住舞钢市。原告中国工商银行股份有限公司舞钢支行与被告袁某某、刘某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司舞钢支行的委托诉讼代理人张晓倩、陆国芳、被告袁某某到庭参加诉讼，被告刘某经本院依法传唤未到庭参加诉讼，且未说明理由。本案现已缺席审理终结。原告中国工商银行股份有限公司舞钢支行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令袁某某、刘某共同偿还中国工商银行股份有限公司舞钢支行贷款本金321179.49元、及至2021年2月24日的利息5882.04元,2021年2月25日起的利息按借款合同约定计付至借款实际清偿完毕之日止；2.请求依法确认中国工商银行股份有限公司舞钢支行对袁某某、刘某抵押的位于舞钢市的房产拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；3、案件的全部诉讼费用由袁某某、刘某共同承担。事实和理由：2018年1月16日，中国工商银行股份有限公司舞钢支行与袁某某、刘某共同签订了《个人购房借款／担保合同》一份。依据前述合同，中国工商银行股份有限公司舞钢支行向袁某某（借款人）、刘某（共同借款人）发放个人购置住房贷款人民币350000元；贷款期限为20年，实际放款日与到期日以借款凭证为准（注：借款凭证记载的贷款起止期限自2018年2月1日起至2038年2月1日止）；还款方式为按月等额本息还款；发生争议时向贷款人所在地人民法院提起诉讼。为确保原告债权的实现，被告袁某某、刘某以其购买的位于舞钢市的房产向中国工商银行股份有限公司舞钢支行提供抵押担保，并依法办理了抵押登记【证书编号为豫（2018）舞钢市不动产证明第0000331号】。上述贷款依约发放后，袁某某、刘某没有按约偿还借款本息，截止到起诉前，已经累计18期未按时足额偿还贷款本息，已经构成严重违约。依据双方所签《个人购房借款／担保合同》第14条之约定，中国工商银行股份有限公司舞钢支行有权宣布合同立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。庭审中，中国工商银行股份有限公司舞钢支行将诉讼请求第一项变更为：请求依法判令袁某某、刘某共同偿还中国工商银行股份有限公司舞钢支行本金315395.78元，2021年5月24日之前的利息已经清偿,之后的利息按借款合同约定计付至借款实际清偿完毕之日止。其他诉讼请求不变。袁某某辩称，中国工商银行股份有限公司舞钢支行起诉属实，起诉之前的逾期贷款，我在起诉后已经还完了，因为去年的疫情原因我没有上班，所有没有及时还款，之后的贷款愿意按时归还，我每月工资七八千元，但暂时无力一次性还清。刘某在法律规定期间内未提交答辩状，亦未到庭参加诉讼。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，中国工商银行股份有限公司舞钢支行围绕诉讼请求依法提交的证据如下：1.袁某某、刘某身份证复印件及结婚证复印件，证明袁某某、刘某主体资格情况及袁某某与刘某系夫妻关系；2.《个人购房借款/担保合同》、《借款凭证》、《不动产登记证明》，证明袁某某、刘某在中国工商银行股份有限公司舞钢支行处办理住房抵押贷款，并以其自有房产提供抵押担保；3.袁某某归还所欠贷款的明细表，证明袁某某欠付本息的具体情况。袁某某针对以上证据质证如下：真实性无异议，均属实。无证据提交。刘某未到庭、未举证、未质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下:2018年1月16日，中国工商银行股份有限公司舞钢支行与袁某某、刘某共同签订了《个人购房借款／担保合同》，合同约定：袁某某、刘某在中国工商银行股份有限公司舞钢支行贷款350000元，借款用途为购房，借款期限20年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10％确定，据此确定的利率以借款凭证为准。贷款发放后如遇基准利率调整的，贷款利率按Ａ条款【贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及《个人购房借款／担保合同》约定的利率浮动比例确定并执行新的利率】处理。还款方式为按月等额本息还款，每月10日为还款日。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息;对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在《个人购房借款／担保合同》第四条约定利率基础上加收50％确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，借款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。同时，袁某某、刘某以其共有的位于舞钢市的房产为本笔贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。中国工商银行股份有限公司舞钢支行依约发放贷款后，袁某某、刘某未按照合同约定偿还借款本息，截止2021年5月24日，袁某某、刘某尚欠本金315395.78元，已经累计超过6次未按时足额偿还贷款本息，已严重违约。庭后，中国工商银行股份有限公司舞钢支行自认袁某某、刘某又清偿了部分本金及利息，截止2021年7月10日，袁某某、刘某尚欠本金313452.91元。本院认为，本案中，刘某经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃了自己的抗辩权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。根据庭审中中国工商银行股份有限公司舞钢支行、袁某某提供的证据及所作陈述，可以认定中国工商银行股份有限公司舞钢支行与袁某某、刘某签订的《个人购房借款／担保合同》、《借款凭证》系双方真实意思表示，不违背法律规定，应确认有效。在中国工商银行股份有限公司舞钢支行向袁某某、刘某按期、按额履行了贷款义务后，袁某某、刘某应按照诚实信用原则按期履行自己的还款义务。中国工商银行股份有限公司舞钢支行要求袁某某、刘某偿还所欠贷款本金313452.91元，经审査数额属实，符合法律规定及合同约定，本院予以确认。同时，袁某某、刘某应自2021年7月11日起继续按合同约定向中国工商银行股份有限公司舞钢支行支付利息至贷款本息清偿完毕之日止。因袁某某、刘某以其共有的位于舞钢市的房产提供了抵押担保，并办理了抵押登记，故中国工商银行股份有限公司舞钢支行对袁某某、刘某共同所有的位于舞钢市【不动产登记证明：豫（2018）舞钢市不动产证明第0000331号】依法协议折价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。综上所述，中国工商银行股份有限公司舞钢支行的部分诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、袁某某、刘某于本判决书生效之日起十五日内共同偿还中国工商银行股份有限公司舞钢支行借款本金313452.91元，并自2021年7月11日起继续按双方所签《个人购房借款/担保合同》约定向中国工商银行股份有限公司舞钢支行支付利息至贷款本息清偿完毕之日止；二、中国工商银行股份有限公司舞钢支行对袁某某、刘某共同所有的位于舞钢市【不动产登记证明：豫（2018）舞钢市不动产证明第0000331号】依法协议折价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；三、驳回中国工商银行股份有限公司舞钢支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6031元，减半收取计3016元，由中国工商银行股份有限公司舞钢支行负担19元，由袁某某、刘某共同负担2997元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并根据对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判员  孟晓辉二〇二一年七月十四日书记员  张胜利附：一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。二、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。