贵州省兴义市人民法院民 事 判 决 书（2021）黔2301民初5170号原告：中国人民财产保险股份有限公司黔西南分公司，住所地贵州省黔西南州兴义市瑞金南路55号，统一社会信用代码:9152230021528002XC。负责人：张明忠，系该公司总经理。委托诉讼代理人：张伟、吴亚兴，系贵州识君律师事务所律师。被告：黎继平，男，1969年1月24日生，四川省广安市人，户籍地四川省广安市广安区，现住贵州省兴义市。原告中国人民财产保险股份有限公司黔西南分公司（以下简称人民财保黔西南分公司）诉被告黎继平保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2021年4月23日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告人民财保黔西南分公司的委托诉讼代理人张伟、吴亚兴到庭参加诉讼，被告黎继平经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。现已审理终结。原告人民财保黔西南分公司向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告于判决生效之日起十日内支付原告赔付款项56885.12元、未付保险费4578.86元，共计61463.98元，并从2019年09月19日起以61463.98元为基数按银行业拆借中心一年期报价利率的4倍计算违约金至款项清偿完毕之日止（截止到2021年1月30日，以2021年1月一年期报价利率3.85%的4倍计算，违约金共计11831.82元）；2、请求依法判令被告于判决生效之日起十日内支付原告为实现债权产生的律师费1000.00元；3、本案诉讼费、保全费等相关费用由被告承担。事实及理由：2018年7月18日，基于被告黎继平的申请，原告中国人民财产保险股份有限公司黔西南分公司向被保险人中国农业银行股份有限公司黔西南分行出具了保单号为xxxxxxxx的《个人信用贷款保证保险保险单》（以下简称“保险单”），该《保险单》载明事项如下：投保人为黎继平；保险人为中国人民财产保险股份有限公司黔西南分公司；被保险人为中国农业银行股份有限公司黔西南分行；贷款金额75000.00元，保险费总额为44956.08，保险费分按月支付，每月支付1248.78元，赔偿等待期为80天；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始按每日千分之一向保险人支付违约金；同时，原告基于投保人违约而理赔后，依法有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。原告出具保单后，被告与被保险人中国农业银行股份有限公司黔西南分行签订《个人担保借款合同》，被告向被保险人中国农业银行股份有限公司黔西南分行借款人民币75000.00元；贷款期限自2018年08月01日起至2021年07月31日止；利率为浮动利率，首期执行贷款年利率为6.88750%；如被告未按合同约定期限归还贷款本金或利息，贷款人有权对逾期贷款本利计收罚息和复利，罚息、复利的利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息、复利计算期间自逾期之日起至当期应还本息全部清偿之日止。2018年08月1日，被保险人中国农业银行股份有限公司黔西南分行将借款75000.00元发放被告。履行中，被告未按《个人担保借款合同》的约定履行还款付息义务，截止2019年09月19日，被告已经逾期80天，被告尚欠被保险人中国农业银行股份有限公司黔西南分行借款本息56885.12元，致使被保险人中国农业银行股份有限公司黔西南分行向原告申请索赔，2019年09月19日，原告向被保险人中国农业银行股份有限公司黔西南分行赔偿了被告未偿还的借款本息共计人民币56885.12元。原告理赔后，被保险人中国农业银行股份有限公司黔西南分行向原告出具了《代偿债务确认书》，确认将其对被告追偿的全部权益转让给原告。赔付后，被告未在确定的30天内支付原告赔付的借款本息56885.12元，产生保险费共计4578.86元。经原告多次向被告主张代位赔付的借款本息56885.12元、保险费4578.86元，但被告至今仍未向原告支付。原告认为，被告为借款向原告申请《个人信用贷款保证保险投保单》、原告根据被告申请依法向被告出具的被保险人为中国农业银行股份有限公司黔西南分行的《个人信用贷款保证保险保险单》、被告与被保险人中国农业银行股份有限公司黔西南分行签订的《个人担保借款合同》合法有效。在被告未按照《个人担保借款合同》的约定按期向保险人履行偿还贷款的义务，构成违约，被保险人申请索赔，原告根据《个人信用贷款保证保险保险单》的约定赔付被保险人中国农业银行股份有限公司黔西南分行借款本息后，原告取得在赔偿范围内向被告追偿的权利。被告超过30天仍未向原告支付偿还的借款本息56885.12元、未付保险费4578.86元，故应当从2019年09月19日之日起以赔付本息、未付保险费共计61463.98元为基数按银行业拆借中心一年期报价利率的4倍计算违约金至款项清偿完毕之日止。基于上述事实和理由，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，原告依法提起诉讼。被告黎继平经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2018年7月18日，黎继平作为投保人，中国农业银行股份有限公司黔西南分行作为被保险人在人民财保黔西南分公司处投保，人民财保黔西南分公司同意承保并出具了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，约定保险金额为83229.35元，保费分36期支付，每期支付保险费1248.78元，赔偿等待期为80天。双方特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。黎继平作为借款人与中国农业银行股份有限公司黔西南分行签订《个人担保借款合同》，合同约定中国农业银行股份有限公司黔西南分行向黎继平提供借款75000元用于日常生活消费，借款期限为36个月，自2018年8月1日起至2021年7月31日止，借款利率为浮动利率（采用LPR方式的）“执行利率按照借款发放前一工作日的1年期LPR加贰佰叁拾伍（大写）bp（1bp=0.01%）确定。借款期间遇1年期LPR调整，执行利率按1.4.2.2约定的第（2）种方式进行浮动，选择1.4.2.2第（2）种方式的，利率调整以12个月为一个周期”。2018年8月1日，中国农业银行股份有限公司黔西南分行向黎继平发放贷款75000元，并向黎继平出具了《借款凭证》，该《借款凭证》载明：借款种类为人保消费保捷贷，借款期限为2018年8月1日至2021年7月31日，还款方式为等额本息还款，借款执行利率为6.88750%，借款逾期利率为10.33125%。黎继平取得贷款后，未按约定向中国农业银行股份有限公司黔西南分行偿还贷款，也未按约定向人民财保黔西南分公司支付保费，至2019年9月19日，因黎继平逾期还款80天，中国农业银行股份有限公司黔西南分行要求人民财保黔西南分公司履行代偿义务，人民财保黔西南分公司按照保险合同的约定向中国农业银行股份有限公司黔西南分行进行了代偿，代偿的借款本息共计56885.12元，中国农业银行股份有限公司黔西南分行于同日向人民财保黔西南分公司出具了《代偿债务确认书》，确认已收到人民财保黔西南分公司代偿的56885.12元，并将对借款人黎继平追偿的全部权益转让给人民财保黔西南分公司。为实现债权，人民财保黔西南分公司与贵州识君律师事务所签订《委托代理合同》，并实际支付代理费1000元。上述法律事实，有当事人陈述、原告营业执照复印件、负责人身份证明书、负责人身份证复印件、被告黎继平身份证复印件、《个人担保借款合同》、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单、投保单及保证保险（多年期）条款、《代偿债务确认书》、《索赔申请书》、中国农业银行借款凭证复印件、《委托代理合同》复印件、前期律师代理费总计总表复印件、律师费增值税专用发票复印件、客户还款计划表复印件等证据在卷佐证，故作认定。本院认为，被告黎继平经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见，视为其自身诉讼权利的放弃，应承担相应不利的法律后果。黎继平与人民财保黔西南分公司签订的保证保险合同合法有效，应受法律保护。黎继平未按借款合同约定归还借款本息，人民财保黔西南分公司已在保证保险范围内向中国农业银行股份有限公司黔西南分行支付了代偿款56885.12元，履行了保险理赔义务。对于中国农业银行股份有限公司黔西南分行于2019年9月19日向人民财保黔西南分公司出具的《代偿债务确认书》，本院予以确认，故对人民财保黔西南分公司诉请黎继平向其偿还代偿款56885.12元的主张，本院予以支持。关于人民财保黔西南分公司诉请的保费，涉案《个人信用贷款保证保险保险单》中约定月保费率为1.5004%，每月支付保险费为1248.78元，符合法律规定和双方约定，黎继平未按《个人信用贷款保证保险保险单》约定支付保费，其行为已经构成违约，人民财保黔西南分公司诉请黎继平支付未付保费4578.86元的主张，本院予以支持。关于人民财保黔西南分公司诉请的违约金，双方在《个人信用贷款保证保险保险单》中约定：“保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”，诉讼过程中，人民财保黔西南分公司主张按银行业拆借中心一年期报价利率的4倍计算违约金，但依据《借款凭证》载明内容来看，黎继平的借款执行利率为6.88750%、借款逾期利率为10.33125%，人民财保黔西南分公司在向中国农业银行股份有限公司黔西南分行履行了代偿款义务后，才取得向黎继平追偿代偿款的权益，本院结合该案实际情况确定按《借款凭证》载明的借款逾期利率10.33125%计算违约金较为适宜，因人民财保黔西南分公司实际代偿的金额为56885.12元，故本院支持违约金以实际代偿的金额56885.12元为基数按年利率10.33125%计算。人民财保黔西南分公司主张未付保费4578.86元的违约金不再计算。关于人民财保黔西南分公司主张的律师费，在人民财保黔西南分公司与黎继平签订的《个人信用贷款保证保险保险单》特别约定第2项中载明“保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用”，人民财保黔西南分公司为实现债权已实际支付了律师代理费1000元，故对人民财保黔西南分公司诉请的1000元律师费，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条、第五百七十九条、第五百八十五条、第七百条，《中华人民共和国保险法》第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由黎继平于本判决生效之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司黔西南分公司偿还代偿款56885.12元、支付保险费4578.86元及违约金（违约金以56885.12元为基数按年利率10.33125%计算从2019年9月19日起至代偿款清偿完毕之日止）；二、由黎继平于本判决生效之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司黔西南分公司支付为实现债权而产生的律师费1000元；三、驳回中国人民财产保险股份有限公司黔西南分公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1658元，减半收取829元，由黎继平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。逾期不上诉，本判决即发生法律效力。义务人逾期不履行义务，权利人可在判决书规定的履行期限届满之日起二年内向本院申请强制执行。审判员  段青宏二〇二一年七月一日书记员  何丽娟