福建省连城县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0825民初1623号原告：中国农业银行股份有限公司连城县支行，住所地福建省连城县莲峰镇北大东路1号，统一社会信用代码91350825858105794P。负责人：张超明，行长。委托诉讼代理人：童文煌，福建启赞律师事务所律师。被告：李金德，男，1967年10月5日出生，汉族，住福建省连城县。被告：江仁祥，男，1964年8月6日出生，汉族，住福建省连城县（现住福建省连城县）。原告中国农业银行股份有限公司连城县支行（以下简称农行连城县支行）与被告李金德、江仁祥金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行连城县支行委托诉讼代理人童文煌到庭参加诉讼。被告李金德、江仁祥经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行连城县支行向本院提出诉讼请求：1.判令李金德立即偿还农行连城县支行贷款本金人民币100000元，利息6597.54元，罚息1587.77元，复利104.76元，借款本息合计108290.07元，并支付自2021年5月13日起至实际清偿之日止按合同约定及中国人民银行金融政策确定利率计算的利息、罚息、复利。上述利息、罚息及复利的计算方式为：借款执行利率按年利率6.525%计算利息，逾期年利率按借款执行利率基础上浮百分之伍拾计收为9.7875%计算罚息，复利计算方式为逾期借款应付未付利息的总额以逾期借款利率9.7875%计算复利，且利息、罚息及复利的计算利率未超过法律规定；2.判令江仁祥对李金德上述贷款本息承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由李金德、江仁祥承担。事实和理由：2019年3月6日，李金德以养鱼缺少资金为由向农行连城县支行申请中国农业银行农户小额贷款，惠农卡号：6228××××5749。2019年3月18日，李金德为借款人、江仁祥为连带保证人与农行连城县支行签订中国农业银行《农户贷款借款合同》（合同编号：×××92），双方约定：农行连城县支行在2019年3月18日至2021年3月17日的期间内，向李金德提供人民币壹拾万元整的自助可循环借款额度，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期。借款利率本合同项下每笔借款的利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期档次人民币贷款基准利率基础上上浮50%确定（期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，按基准利率调整后利率执行），还款按利随本清方式还款，到期一次性归还借款本息。借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。该借款合同借款发放日的对应借款执行利率为6.525%，逾期执行年利率为9.7875%计算罚息，复利计算方式为逾期借款应付未付利息的总额以逾期借款利率9.7875%%计算复利。合同签订后，李金德通过自助借款方式分别于2020年3月12日、2020年3月15日、2020年3月16日、2020年3月17日、2020年3月18日向农行连城县支行自助提取借款各2万元，合计借款金额为100000元，借款到期日为2021年3月11日、3月14日、3月15日、3月16日、3月17日，截止2021年5月12日李金德尚欠农行连城县支行贷款本金人民币100000元，未收利息6597.54元，罚息1587.77元，复利104.76元，借款本息合计108290.07元。上述借款约定的借款期限届满后，李金德、江仁祥未依约全面履行还款义务，已构成违约。农行连城县支行多次向李金德、江仁祥催款，未果。农行连城县支行认为，农行连城县支行与李金德、江仁祥签订的中国农业银行农户贷款借款合同，系双方真实意思表示，内容不违反法律禁止性规定，属有效合同，当事人均应按照合同的约定全面履行自己的义务。农行连城县支行按约定向李金德提供借款后，李金德负有按约归还农行连城县支行借款本息的义务。李金德未按约定归还借款本息，属违约行为，应依法承担相应的违约责任。江仁祥为李金德上述借款提供了连带保证，应对李金德的债务承担连带清偿责任。为维护农行连城县支行的合法权益，特向贵院提起诉讼，请依法支持农行连城县支行的诉讼请求。李金德、江仁祥未作答辩，亦未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：2019年3月6日，李金德以生产经营周转为由向农行连城县支行申请贷款10万元。2019年3月18日，农行连城县支行与李金德、江仁祥签订《农户贷款借款合同》，合同约定：可循环借款额度为10万元，自2019年3月18日起至2022年3月17日止，借款人可在约定的可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期；本合同项下每笔借款的利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期档次人民币贷款基准利率基础上上浮50%确定（即执行利率为6.525%）；还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息（即逾期执行年利率为9.7875%），直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利（即复利执行年利率为9.7875%）。保证人江仁祥为借款人的本案贷款提供连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起二年，保证担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。合同签订后，在额度有效期内，李金德分别于2020年3月12日、15日、16日、17日、18日向农行连城县支行自助提取借款各2万元，合计借款金额为100000元，借款到期日分别为2021年3月11日、14日、15日、16日、17日。借款到期后，李金德未依约偿还借款本息，截至2021年5月12日，李金德尚欠农行连城县支行借款本金100000元、正常息6597.54元、罚息1587.77元、复利104.76元，合计108290.07元。本院认为，农行连城县支行与李金德、江仁祥签订的《农户贷款借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立有效，双方当事人均应按照合同约定履行各自的义务。农行连城县支行已依约履行了放款义务，李金德未按合同约定偿还借款，已构成违约，应承担偿还借款本金及支付利息等违约责任。本案借贷行为发生在2019年8月20日前，利率不得超过农行连城县支行起诉时全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍。2021年6月8日，全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率为3.85%，其四倍为15.4%，换算为月利率为12.83‰，即每月利息、罚息和复利总和不得超过以所欠本金为基数，按月利率12.83‰计算的金额。江仁祥作为连带责任保证人，现仍处于合同约定的保证期间内，应按约定对李金德的上述债务承担连带清偿责任。江仁祥承担保证责任后有权向李金德追偿。李金德、江仁祥经本院合法传唤未到庭参加诉讼，系对其自身诉讼权利的处分，本院依法缺席审判。依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、李金德应于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司连城县支行借款本金100,000元、正常息6,597.54元、罚息1,587.77元、复利104.76元，合计欠款金额108,290.07元，并支付自2021年5月13日起至借款还清之日止以本金100,000元为基数按年利率9.7875%计算的逾期利息及以应付未付利息为基数按年利率9.7875%计算的复利（逾期利息及复利总和不得超过年利率15.4%）；二、江仁祥对李金德的上述债务承担连带清偿责任，江仁祥承担保证责任后有权向李金德追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,465.8元，减半收取1,232.9元，由李金德负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员  陈春生二〇二一年七月八日法官 助理  钟秋金代理书记员  吴俊杰附：相关法律条文1.《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。2．《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。