福建省上杭县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0823民初1824号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司上杭县支行，统一社会信用代码913508236765193553，营业场所：福建省上杭县临城镇城北村北环中路42-3号。负责人：钟健，行长。委托诉讼代理人：陈春宏，女。被告：温伟雄，男，1986年4月15日出生，汉族，居民，户籍地址：福建省上杭县，住福建省上杭县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上杭县支行（以下简称邮储银行上杭县支行）与被告温伟雄信用卡纠纷一案，本院于2021年6月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行上杭县支行的委托诉讼代理人陈春宏到庭参加诉讼，被告温伟雄经本院传票传唤逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行上杭县支行向本院提出诉讼请求：１.判令被告温伟雄归还原告信用卡透支本金13529.56元、利息798.06元、费用3689.19元，合计18016.81元（暂计算至2016年8月24日）；并支付自2016年8月25日起至还清欠款之日止的利息（以当月尚欠本13529.56元为计息基数，按日利率万分之五计算利息）。２.本案案件受理费、公告费等因催收产生的费用由被告负担。事实与理由：2014年12月31日，被告温伟雄向原告申领信用卡标准金卡（简称“信用卡”）并在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》签字确认，声明接受合约的各项条款。之后，被告领取了信用额度为15000元，卡号为6259********的信用卡，合约第三条“利息及费用”部分约定，若被告未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利。合约第三条还约定被告在到期日前未全额偿还最低还款额的，除按照原告规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。合约第三条原告有权收取相关的费用，而具体收费项目和标准见《收费标准》。合约第五条第5款“还款”部分约定：被告应在原告指定的到期还款日之前偿还欠款，被告超过到期还款日未偿还最低还款数额的，视为违约行为。在此情况下，原告因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费、公告费等款项均由被告承担。该部分还约定了还款的顺序及原告有权扣划被告开立的账户中的资金。合约第九条约定双方发生争议时，由双方协商处理，协商不成的，由原告方所在地有管辖权的人民法院诉讼解决。合约第十条还对信用卡的相关业务收费标准进行了约定。被告温伟雄在领取该信用卡后一直在使用，客户于2015年11月25日开始逾期，逾期透支后，经原告多次电话机上门催收仍拒不还款。截至目前为止尚欠透支本金13529.56元，及相应利息、费用。为维护自身合法权益，原告依约并根据《民事诉讼法》第119条之规定，特向贵院提起诉讼，请求法庭支持我行诉讼请求，早日做出判决。温伟雄经本院依法送达起诉状及证据材料副本、应诉通知书、举证通知书、权利义务告知书、开庭传票等诉讼材料，在答辩期限内未作答辩；对邮储银行上杭县支行提供的证据未提出异议，在举证期限内亦未向本院提供证据，对邮储银行上杭县支行的诉讼请求未提出异议，视为其放弃相应的诉讼权利。本院经审理认定事实如下：2014年12月31日，温伟雄填写《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》，声明愿意遵守领用合约（协议）的各项规则，向邮储银行上杭县支行申办中国邮政储蓄银行信用卡（金卡），并以邮政银行为甲方，申请人温伟雄为乙方，签订了《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》。《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》对信用卡的申领、使用、利息及费用、账单、还款、有效期、其它、关于联名卡的特别约定、法律适用、声明、收费项目及标准等事项进行了约定。该领用合约第三条“利息及费用”约定：1.除本合约另有规定外，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率0.035%-0.05%（参考年利率约12.775%至18.25%），按月计收复利。2.乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方须自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息。……，5.乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、违约金等其它费用。甲方有权依照国家有关规定其他相关费用，收取的其它相关费用直接计入乙方信用卡账户。……，7.乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5％支付违约金。8.甲方核发信用卡后，乙方须在账单上指定的到期还款日（含）之前缴纳年费及各项费用。乙方签署本合约即表明接受全部收费项目和条件，须按甲方确定的费率和利率支付因持有和使用信用卡产生的全部费用和利息，包括但不限于透支利息、年费、挂失费、违约金及其他费用等。甲方有权根据业务发展和市场情况调整费率，并在按相关规定履行法定手续和告知义务后执行。……，10.本合约涉及到的具体收费项目和标准见第十一条《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》。费率如有变动，甲方将通过账单、客服电话、短信、官方网站等任一渠道告知乙方。第五条“还款”约定：1.乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款。乙方可选择全额还款或最低还款额的还款方式。……，5.乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方有权将乙方个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露；有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其它第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。第十一条“收费项目及标准”约定：透支利率日息万分之五（最高不超过万分之五），按月计收复利。违约金为最低还额未还部分的5%。2015年1月7日，经邮储银行上杭县支行审核同意，温伟雄领取了信用额度为1.5万元的信用卡金卡，卡号为6259********，账单日为每月24日，温伟雄将该信用卡激活后持续使用。2015年11月25日开始，温伟雄使用的信用卡开始出现逾期，经邮储银行上杭县支行多次催要，温伟雄仍未按约定履行还款义务。截止起诉之日止，该信用卡利息、费用仅满额支付至2015年11月24日，2015年11月25日后的利息、费用尚未支付，仍欠透支本金13529.56元未归还。邮政银行上杭县支行经催要未果，诉至本院。上述事实，有邮储银行上杭县支行提供的温伟雄居民身份证复印件、中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表、中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约、章程、工作证明、公积金存款余额查询结果、卡号为6259********信用卡的账户总欠款清单（系统截屏）、每月账单清单、历史交易清单等证据及当事人的陈述为证，足以认定。本院认为，邮储银行上杭县支行与温伟雄签订的案涉中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约，系双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律法规的强制性规定，合法有效，各方应依约履行。温伟雄持尾号4106案涉信用卡透支消费，未按约还款属违约行为，应承担还本付息等合同约定的违约责任。邮储银行上杭县支行诉求温伟雄归还透支本金13529.56元及该款从2016年8月25日起至还清之日止按日利率万分之五计算的利息，证据充分，于法有据，予以支持。邮储银行上杭县支行诉求温伟雄支付自2015年11月25日至2016年8月24日止的利息、费用等各项之和，应不超过以当月尚欠透支本金为基数按年利率24%计算的金额，超过部分不予支持。案涉信用卡从2015年11月25日至2016年8月24日止，以透支本金13529.56元为基数按年利率24%计算的金额为2437.54元（13529.56元×24%÷365日×274日）。对邮储银行上杭县支行要求温伟雄支付利息798.06元、费用3689.19元，合计4487.25元，对超过2437.54元的部分2049.71元(4487.25元-2437.54元)，本院不予支持。温伟雄经本院公告传唤，逾期未到庭参加诉讼，依法可以缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告温伟雄应在本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上杭县支行卡号6259********信用卡尚欠的透支本金13529.56元及截至2016年8月24日止的利息、费用等2437.54元，合计15967.1元；二、被告温伟雄应在本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上杭县支行支付卡号6259********信用卡尚欠的透支本金13529.56元（如已还款应相应扣减）为基数自2016年8月25日起至还清时止按日利率万分之五计算的利息；三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司上杭县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费250元，适用简易程序减半收取计125元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上杭县支行负担14元，被告温伟雄负担111元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员  丘其民二〇二一年七月二十九日代理书记员  李宝莲附：一、本案适用的相关法律条文：１.《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。２.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。３.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。三、判决书履行提示：（一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项直接交付给权利人，如有需要通过法院转交给权利人的；款项转入或存入法院指定履行款账户后，应及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。履行款存入以下账户：开户单位：上杭县人民法院；开户行：中国工商银行股份有限公司上杭支行；账号：1410********。当事人转存款项时，请在摘要栏或备注栏，写明款项内容、案号、当事人姓名及转存款人姓名等。（二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》（诉讼费专用）到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可以通过现场POS机刷卡、支付宝直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则，法院将依法定程序向当事人追缴。（三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进行执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。