河南省濮阳市中级人民法院民 事 判 决 书(2018)豫09民终352号上诉人（原审被告）：中国平安人寿保险股份有限公司濮阳中心支公司，住所地：濮阳市开州路北段路西网通公司营业楼，统一社会信用代码：91410900761661065X（1-1）。负责人：王丽，该公司总经理。委托代理人：孙岩岩，男，1988年7月24日出生，住滑县，系该公司员工。被上诉人（原审原告）：马欣玲，女，1987年1月29日出生，汉族，住濮阳市华龙区。委托代理人：岳彩建、李硕（实习），河南百特律师事务所律师。上诉人中国平安人寿保险股份有限公司濮阳中心支公司（以下简称“平安人寿濮阳公司”）因与被上诉人马欣玲人身保险合同纠纷一案，不服濮阳市华龙区人民法院（2017）豫0902民初8923号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。原审法院经审理查明：2013年1月29日，马欣玲的母亲范金翠作为投保人以马欣玲为被保险人在平安人寿濮阳公司处投保：主险平安智胜人生终身寿险（821），附加长险智胜重疾（822）、无忧豁免B(935）、无忧豁免C（836）；附加一年短期险等险种，保险合同成立及生效日为2013年1月29日，其中无忧豁免B合同期限为15年。无忧豁免B所豁免的保险费为“智胜人生”的年交保险费6000元。另查明：无忧豁免B保险条款约定：1.1该合同经主保险合同投保人提出申请，经公司同意订立。1.3投保对象为：主险合同的投保人和被保险人不为同一人时，该投保人可以投保本附加保险，且作为本附加合同的被保险人。2.1保险责任包括:身故豁免保险费：被保险人身故，我们免于收取自身故起保险期间内剩余的各期保险费。等待期从本附加险合同生效（或最后复效）之日起90日内，被保险人因疾病发生：（一）重大疾病（包括恶性肿瘤，是指恶性细胞不受控制的进行增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、××。），（二）因导致“重大疾病”的相关疾病就诊，我们不承担“重疾豁免保险费”的责任，本附加险合同终止，我们将已经收取的本附加险合同终止日之后的保障成本无息退还至主险合同保单账户，主险合同保单账户价值按退还的金额等额增加。这90日的时间称为重大疾病等待期。××”，我们按照下列方式豁免保险费：××”。我们免于收取自本条款约定确诊日起保险期间内剩余的各期保险费。本附加险合同所豁免保险费的金额将在保险单上载明，所豁免保险费的金额不包括保险期间不超过一年的附加险的保险费、万能保险或投资连结保险的追加保险费和身故日、残疾确定日、意外伤害发生日或本条款约定确诊日以前的缓交保险费，以及主险或附加险的保障成本。又查明：2013年5月7日，范金翠入住濮阳市油田总医院治疗，入院情况显示“以发现盆腔包块1月余为主诉入院”经检查发现右侧输卵管平滑肌瘤，并进行腹腔镜下右侧输卵管切除术，于同年5月13日出院。2014年2月21日入住河南省人民医院诊断为盆腹腔平滑肌肉瘤，行经腹全子宫+左附件+右卵巢+大网膜+阑尾+直肠、结肠、腹壁肿物切除术+肠粘连松解术，并于同年3月6日出院。出院诊断为：盆腹腔平滑肌肉瘤，左下肢血栓。2014年4月23日，范金翠提供保险手续和治疗手续向被告申请理赔，要求被告给付豁免保险费。2014年5月26日，平安人寿濮阳公司以“范金翠本次申请事由属于《无忧豁免B》条款约定的“等待期”情形，终止了《无忧豁免B》保险合同。被告称以邮寄送达的方式向范金翠送达，但提供的邮寄通知单上并未显示范金翠是否签收及签收时间。2016年6月，范金翠去世，2016年8月12日，马欣玲向平安人寿濮阳公司申请理赔，要求豁免保险费，平安人寿濮阳公司以被保险人投保的《无忧豁免B》保险既往理赔已终止，被保险人本次事故无对应的保险责任，拒绝赔付保险金。原审法院认为：马欣玲的母亲范金翠为马欣玲在平安人寿濮阳公司处投保主险平安智胜人生终身寿险及各附加险，并依约缴纳了保险费用，双方签订的合同内容不违背法律规定，意思表示真实，为有效合同，平安人寿濮阳公司应当按照合同约定承担保险责任。主险的投保人为范金翠，被保险人为马欣玲。但根据附加险无忧豁免B保险合同约定，主险合同的投保人和被保险人不为同一人时，该投保人可以投保本附加保险，且作为本附加合同的被保险人。即范金翠即为该附加险的被保险人。范金翠在2014年2月身患盆腹腔平滑肌肉瘤，根据范金翠的病历及保险条款及2016年后范金翠身故的情况，××确诊日”起保险期间内剩余的各期保险费。但平安人寿濮阳公司辩称，已经在合同成立后90日等待期内因“范金翠在2013年5月7日在濮阳油田总医院就医时主诉发现盆腔包块1月”为由终止了无忧豁免B附加合同，马欣玲对此不予认可，保险合同成立时间为2013年1月29日，合同成立后90日等待期的截止时间为2013年4月29日，范金翠被河南省人民医院诊断为盆腹腔平滑肌肉瘤的时间为2014年2月21日，××时已经超过该等待期，根据等待期的约定，××，平安人寿濮阳公司应当按照合同约定豁免保险期间内剩余各期保险费。平安人寿濮阳公司以90日等待期内在濮阳油田总医院就医时主诉发现盆腔包块1月为由，就认为范金翠患有“重大疾病或因导致重大疾病的相关疾病就诊”终止了无忧豁免B合同没有事实和法律依据，不予采纳。平安人寿濮阳公司辩称，根据无忧豁免B(935）条款约定马欣玲请求豁免保险费的诉讼时效为2年，自其知道或应当知道保险事故发生之日起计算，但该约定明显违反了《中华人民共和国保险法》第二十七条第二款：人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为五年，自其知道发生之日起五年之内不行使而消灭。该约定应为无效条款。综上，平安人寿濮阳公司应当按照保险合同约定为马欣玲豁免自重大疾病确诊之日即2014年3月6日之后的各期保险费每期6000元。根据《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十二条、第十三条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，原审判决：“被告中国平安人寿保险股份有限公司濮阳中心支公司于本判决生效后十日内，豁免原告马欣玲自2014年3月6日之后保险期间内剩余的各期保险费。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费100元，由被告负担。”上诉人平安人寿濮阳公司上诉称：1、一审法院认定事实错误，范金翠在保险合同“等待期”因导致重大疾病的相关疾病就诊，上诉人终止《无忧豁免B》合同具有充分的依据。2、一审法院适用法律错误，本案中被上诉人在起诉时已经超出两年的诉讼时效期间，人民法院不应支持其豁免保费的诉讼请求。请求撤销原审判决，改判驳回被上诉人诉讼请求，本案一、二审诉讼费用由被上诉人承担。被上诉人马欣玲答辩称：1、被上诉人母亲于2013年5月7日在濮阳市油田总医院住院治疗，并不是上诉人所称的等待期之内出现的重大疾病，上诉人以此为由抗辩承担保险责任无事实依据。2、关于法律适用，人身保险提起的诉讼时效为5年，上诉人以超过诉讼时效为由抗辩其不承担责任无法律依据。一审法院认定事实清楚，适用法律正确，二审应驳回上诉维持原判。二审经审理查明的事实与原审查明的事实相一致。本院认为：本案系人身保险合同，被上诉人母亲范金翠与上诉人签订的主险平安智胜人生终身寿险及各附加险保险合同，内容不违背法律规定，意思表示真实，为有效合同，上诉人应当按照合同约定承担保险责任。上诉人认为范金翠在90日等待期内在濮阳油田总医院就医，属于因导致重大疾病的相关疾病就诊的情形，本院认为，合同成立后90日等待期的截止时间为2013年4月29日，范金翠被河南省人民医院诊断为盆腹腔平滑肌肉瘤的时间为2014年2月21日，××时已经超过该等待期，上诉人认为范金翠在濮阳油田总医院就医属于因导致重大疾病的相关疾病就诊的情形，缺少事实依据，上诉人应当按照合同约定豁免保险期间内剩余各期保险费。依照《中华人民共和国保险法》第二十七条第二款之规定，上诉人认为被上诉人的起诉已超诉讼时效的上诉理由，无法律依据，本院不予采纳。综上，原审判决认定事实清楚，适用法律正确，上诉人中国平安人寿保险股份有限公司濮阳中心支公司的上诉理由不能成立。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费100元，由中国平安人寿保险股份有限公司濮阳中心支公司负担。本判决为终审判决。审 判 长  李 敏审 判 员  杨 浩代理审判员  肖敬楠二〇一八年二月二十七日书 记 员  ＸＸ涛