湖北省钟祥市人民法院民 事 判 决 书（2021）鄂0881民初1880号原告：中国工商银行股份有限公司钟祥支行，住所地为湖北省钟祥市郢中镇阳春大街9号，统一社会信用代码914208817327224392。负责人：钱立新，行长。委托诉讼代理人：童敏，该行员工，代理权限为一般授权。委托诉讼代理人：张伟，湖北祥鑫律师事务所律师，代理权限为一般授权。被告：彭晓勇，男，1984年4月18日生，汉族，户籍地钟祥市，现住钟祥市。被告：彭显如，男，1954年8月10日生，汉族，户籍地钟祥市，现住。被告：周玉香，女，1962年5月24日生，汉族，户籍地钟祥市，现住。原告中国工商银行股份有限公司钟祥支行诉被告彭晓勇、彭显如、周玉香金融借款合同纠纷一案，原告中国工商银行股份有限公司钟祥支行于2021年5月20日向本院起诉，本院受理后，依法适用简易程序，于2021年7月1日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司钟祥支行的委托诉讼代理人童敏、张伟到庭参加了诉讼，被告彭晓勇、彭显如、周玉香经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司钟祥支行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判令被告彭晓勇立即偿还所欠原告贷款本金154475.51元及应支付的利息、罚息、复利2764.27元（截止2021年4月14日），此后的利息、罚息、复利按合同约定的标准计付至被告还清全部贷款本息之日止；2、请求法院依法判令原告对被告彭晓勇为本案涉贷款提供的抵押物【位于钟祥市（御隆天下）高18幢2单元20层2001室的房屋，他项权登记证号：钟房他证郢中字第××号】享有优先受偿权，有权以处置抵押物的价款优先受偿被告所欠的贷款本息及原告实现债权的费用；3、请求法院依法判令被告彭显如、周玉香对被告彭晓勇的上述债务承担连带清偿责任；4、请求法院依法判令被告承担本案诉讼费、律师代理费等全部实现债权的费用。事实与理由：2014年6月19日，被告彭晓勇与原告签订了《个人购房借款／担保合同》，被告彭晓勇向原告贷款用于购买位于钟祥市（御隆天下）高18幢2单元20层2001室的房屋，合同约定，原告向被告彭晓勇发放个人购置住房贷款23万元，贷款期限15年，还款方式为按月等额本息，被告彭晓勇将购置的上述房屋抵押给原告为其借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。2014年3月24日，被告彭显如、周玉香向原告出具《共同还款承诺书》一份，承诺自愿作为被告彭晓勇的上述贷款的共同还款人，承担全部贷款本息偿还责任。2014年6月19日原告依合同约定将23万元贷款采取受托支付方式转入指定账户上。贷款发放后，被告彭晓勇没有依约按月偿还贷款本息，截至2021年4月14日止，被告彭晓勇已连续违约4期，累计违约6期，合同贷款余额154475.51元，积欠利息2764.27元。原告多次催收无果。原告为支持自己的诉讼请求，向本院提交了如下证据：证据一、原告中国工商银行股份有限公司钟祥支行营业执照、金融许可证各一份，被告彭晓勇、彭显如、周玉香身份证复印件、户口本复印件各一份。证明原告为公司法人、被告为自然人，彭显如与周玉香系夫妻关系，彭晓勇系彭显如与周玉香之子，均为适格的诉讼主体。证据二、《个人购房借款/担保合同》、借款发放凭证、《共同还款承诺书》复印件各一份。证明1、原、被告之间的借款、抵押合同关系，及各方相关权利义务；2、原告依约发放贷款的事实；3、被告彭显如、周玉香自愿作为被告彭晓勇本案贷款的共同还款人，承担全部贷款本息偿还责任。证据三、房屋他项权证一份。证明被告彭晓勇以其购置的位于钟祥市（御隆天下）高18幢2单元20层2001室的房屋提供抵押并办理了抵押登记，原告对抵押物享有优先受偿的事实。证据四、历史还款明细一份。证明被告违约及积欠贷款本息的情况。被告未向法庭提交证据，也未出庭质证，视为对举证、质证权利的放弃，本院认定原告上述证据真实合法，为有效证据。本院经审理查明，原告陈述属实。本院另查明：原、被告签订的合同第四条约定“贷款利率以贷款发放时适用中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮8%”，该合同第九条约定“借款人未按合同约定日期偿还借款的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收40%确定”。原告在合同履行期间按约定收取被告浮动利率。合同第十四条约定了违约情形“借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的”，贷款人有权“宣布本合同和贷款人与借款人之间的其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及产生的利息、罚息及其他费用”。本院认为，合法的借贷关系受法律保护，原、被告签订的借款合同、借款借据及“承诺书”系签署双方当事人真实意思表示，不违反法律禁止性规定，合法有效，应当履行。本案中，原告依约履行了金钱出借义务，被告彭晓勇未按期履行全部还款义务系违约行为，原告可按合同约定宣布合同立即到期并要求被告偿还借款本金154475.51元，支付截止2021年4月14日至的利息、罚息及复利2764.27元，上述本息合计157239.78元。被告还应依约支付从2021年4月15日至实际清偿日止的逾期罚息。罚息利率依照约定，在合同约定利率的基础上上浮40%计算。原合同约定中的“中国人民银行基准利率”，自2021年3月1日起已变更为“全国银行间同业拆借中心发布的贷款市场报价利率（ＬＰＲ）”，该合同利率应自2021年3月起执行ＬＰＲ上浮8%，罚息应在此基础上再上浮40%。被告与原告签订借款合同中约定将位于钟祥市的房产［他项权登记号：钟房他证郢中字第××号］对该笔借款本息及实现债权的费用进行抵押担保。在债务人不能履行到期债务时，应当对抵押物拍卖后优先偿还原告债权。被告彭显如、周玉香向原告出具《共同还款承诺书》一份，承诺自愿作为被告彭晓勇的上述贷款的共同还款人，承担全部贷款本息偿还责任，属于三方当事人自愿协议，该债务的加入行为有效，加入人应对所加入的债务承担连带清偿责任。原告主张被告承担律师代理费，因未提交相应证据，本院不予支持。被告彭晓勇、彭显如、周玉香经本院传唤拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国民法典》第三百九十二条、第四百一十条、第五百零二条、第五百零九条、第五百五十二条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条之规定，判决如下：一、被告彭晓勇偿还原告借款本金154475.51元，支付截止2021年4月14日至的利息、罚息及复利2764.27元，上述本息合计157239.78元。被告支付从2021年4月15日至实际清偿日止的逾期利息及复利（利率依照约定，在合同约定利率的基础上上浮40%计算，复利按月计算）。被告彭显如、周玉香对上述债务承担连带清偿责任。限于本判决生效后十日内履行完毕。二、若被告彭晓勇、彭显如、周玉香未按本判决第一项履行义务，原告中国工商银行股份有限公司钟祥支行可申请对被告位于钟祥市的房产［他项权登记号：钟房他证郢中字第××号］进行折价或拍卖、变卖。所得价款原告中国工商银行股份有限公司钟祥支行在本判决第一项范围内享有优先受偿权。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司钟祥支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3400元，适用简易程序减半收取1700元，由被告彭晓勇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省荆门市中级人民法院。审判员  黄俊林二〇二一年七月二日书记员  张艳娇