重庆市渝北区人民法院  重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书 （2021）渝0112民初17385号 原告：浙商银行股份有限公司重庆巴南支行，住所地重庆市巴南区龙海大道5号，统一社会信用代码91500113059872081U。 负责人：卢翎，行长。委托诉讼代理人：张亮，该行员工。委托诉讼代理人：韩枭，该行员工。被告：徐艳，女，1977年8月7日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。原告浙商银行股份有限公司重庆巴南支行（以下简称浙商银行巴南支行）与被告徐艳金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月23日受理后，依法由审判员郭建蓉独任审判，适用简易程序于2021年6月15日公开开庭进行了审理。原告浙商银行巴南支行的委托诉讼代理人张亮、被告徐艳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告浙商银行巴南支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告徐艳立即偿还所欠截至2021年4月9日借款本金550 000元、利息28 825.80元，合计578 825.80元；2、判令被告徐艳支付从2021年4月10日起至还清日止的罚息、复利[罚息以借款本金550 000元为基数，按照LPR+247.5个基点再上浮50%标准计收，复利以所应付未付利息（连同罚息）为基数，按照LPR+247.5个基点再上浮50%标准计收]；3、判令原告对被告徐艳提供的房产变卖或以其他方式变现后的款项在上述债权范围内享有优先受偿权的权利；4、判令被告承担本案诉讼费、财产保全费等原告实现债权的一切费用。事实与理由：2019年5月，原告与被告签订《综合授信协议（小企业2019年版）》、《最高额抵押合同》、《借款合同（网签版）》，约定原告为被告提供80万元的借款授信额度，并约定了借款期限、借款利率、提取方式、还款方式、违约责任、抵押担保等内容。2019年5月24日，原告发放贷款55万元。被告徐艳未按期归还借款本息，经催收无果，故提起诉讼。被告徐艳辩称，违约属实，现家庭经济困难，无力一次性偿还。原告浙商银行巴南支行围绕诉讼请求依法提交了综合授信协议、借款合同、借款补充协议、借据及房贷详情、最高额抵押合同、房产权证、他项权证、提前到期通知书、EMS邮寄记录、分段计息表及还息明细等证据。经当庭质证，本院审查后对原告举示的证据予以确认。本院经审理认定如下法律事实：被告徐艳系原告浙商银行巴南支行客户。2019年5月7日，原告（授信人、甲方）与被告徐艳（受信人、乙方）签订《综合授信协议》一份，约定的主要内容是：甲方在2019年5月7日起至2029年5月6日止的额度有效期间内，向乙方授予授信额度80万元。在额度有效期内，乙方可循环使用授信额度，但必须逐笔向甲方申请，甲方根据乙方的信用状况，结合甲方的授信政策逐笔进行审批；每次贷款或其他授信的金额、期限、用途等由双方另行签订具体业务合同或协议，如具体合同与本协议规定不一致的，以具体业务合同为准。各项具体业务的利率、汇率、费率及相关业务费用，均由双方在具体业务合同中另行约定，并按双方签订的具体业务合同执行。为保证本协议项下债权得到清偿，乙方与甲方另行签订《最高额抵押合同》。该协议还约定了其他事项。同日，原告为抵押权人、被告徐艳为抵押人签订《最高额抵押合同》一份，约定的主要内容是：被告徐艳以其名下房产为前述授信协议项下债务提供抵押担保；担保范围包括主合同项下债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用和所有其他应付费用。该合同签订后，双方办理了抵押登记。2019年5月24日，原告贷款人、被告徐艳为借款人签订《借款合同（网签版）》一份，约定的主要内容是：本合同是前述《综合授信协议》项下的具体业务合同，属可循环借款合同。借款金额为55万元。借款用途为购服装及日常经营周转。期限为2019年5月24日起至2022年5月6日止，其中单笔借款期限不超过12个月；在此期限内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，但在该期限内的任一时点上的借款余额不得超过该借款额度；任何单笔借款的到期日不得超过借款期限的截止日。借款利率以电子数据记录记载为准；借款实行按月结息、到期还本，每月20日为结息日；借款人还清所有借款时，应利随本清。双方一致同意本合同约定的借款发生后，不再另行签订借款借据，贷款人打印的交易记录视为借款借据，并作为本合同履行的证明；每笔借款的发放、存在、延续、归还，均以贷款人交易系统的交易记录为准。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据人民银行规定计收复利。上述合同签订后，2019年5月24日，原告向被告徐艳发放贷款55万元。2020年3月30日，双方签订《借款补充协议（小企业2019年版）》一份，约定的主要内容是：双方将原《借款合同》项下结息周期变更为半年结息，借款年利率由4.35%上浮50%调整为LPR+247.5个基点。此后，被告徐艳未按约结息，原告于2021年4月6日向被告徐艳发出《浙商银行债务提前到期通知书》，宣布因被告未按时足额支付贷款本息，被告在原告处全部债务于2021年4月9日提前到期，要求其立即清偿全部债务本息。浙商银行巴南支行催收无果，向本院提起诉讼。截止2021年4月9日，该笔借款尚欠本金550 000元、利息28 825.80元。本院认为，原告浙商银行巴南支行与被告徐艳签订的《综合授信协议》、《最高额抵押合同》、《借款合同（网签版）》、《借款补充协议（小企业2019年版）》，是双方当事人的真实意思表示，内容不违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告按约定发放了借款，被告徐艳使用借款后，应当按约定偿还借款本息。因其未按约还款，原告有权宣布全部借款提前到期，被告徐艳应立即偿还全部借款本息，并按合同约定及相关法律法规计收罚息、复利至本息清偿为止。故本院对浙商银行巴南支行的相关诉讼请求予以支持，其中罚息应当以所欠本金为基数按合同约定利率上浮50%计收，复利应以所欠利息为基数按罚息利率计收。被告徐艳以其名下房屋为其债务提供抵押担保并办理抵押登记，原告享有抵押权，有权以抵押物折价、拍卖或者变卖所得价款在抵押担保范围内优先受偿。综上所述，本院对浙商银行巴南支行的上述相关诉讼请求予以支持。原告请求将罚息计入复利基数，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告徐艳于本判决生效后十日内偿还原告浙商银行股份有限公司重庆巴南支行截止2021年4月9日的借款本金550 000元、利息28 825.80元；并自2021年4月10日起至清偿完毕为止，以借款本金550 000元为基数按贷款执行年利率（全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率LPR+247.5个基点）上浮50%计收罚息，以所欠利息28 825.80元为基数按罚息利率计收复利；二、原告浙商银行股份有限公司重庆巴南支行对被告徐艳名下房产享有抵押权，有权以抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内优先受偿；三、驳回原告浙商银行股份有限公司重庆巴南支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9588.26元，减半收取4794.13元，诉讼保全费3414.13元，合计8208.26元，由被告徐艳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。                           审  判  员      郭建蓉   二〇二 一 年 六 月 十六 日                          法 官 助 理     赵  瑞                         书  记  员      方  露                            - 1 -