北京市西城区人民法院民 事 判 决 书（2021）京0102民初4551号原告：招商银行股份有限公司北京分行，营业场所地:北京市西城区复兴门内大街156号。负责人：熊开,行长。委托诉讼代理人:侯国晖,北京市炜衡律师事务所律师。委托诉讼代理人:赵丹丹,北京市炜衡律师事务所律师。被告:周贤锋，男，1981年12月30日出生，汉族，住北京市东城区。被告:陈冠楠，女，1983年04月29日出生，汉族，户籍地北京市丰台区。原告招商银行股份有限公司北京分行（以下简称招商银行）与被告周贤锋、陈冠楠金融借款合同纠纷一案，依法适用普通程序，由审判员舒锐独任审理。本院公开开庭进行了审理。原告招商银行的委托诉讼代理人赵丹丹到庭参加诉讼，被告周贤锋、陈冠楠经过本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理完毕。原告招商银行向本院提出的诉讼请求为：1.判令被告周贤锋、陈冠楠立即偿还原告招商银行借款本金人民币7397355.71元，截至2020年7月29日的利息、罚息、复息共计人民币100315.65元，及自2020年7月30日起至欠款实际清偿之日止的利息、罚息、复息（以7397355.71元为基数按照编号为817012x《个人购房借款及担保合同》约定的标准计算）；2.判令被告周贤锋、陈冠楠承担原告为本次诉讼所支付的律师费人民币5000元；3.判令原告对被告陈冠楠名下的位于顺义区x的房产（不动产权证号码：京（2020）顺不动产证明第003x号）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.判令被告周贤锋、陈冠楠承担本案全部诉讼费用。被告周贤锋、陈冠楠未到庭应诉，未提交书面答辩意见，亦未提交证据材料。事实与理由：2017年7月19日应被告周贤锋、陈冠楠申请，原告同意并与之签订了编号为817012x的《个人购房借款及担保合同》。该合同约定：原告向被告周贤锋、陈冠楠提供总额为人民币773.4万元的借款，贷款期间为360个月，即自2017年7月31日起至2047年7月31日止。上述贷款担保方式如下：以被告陈冠楠名下的位于顺义区x的房产（不动产权证号码：京（2020）顺不动产证明第003x号）设定抵押。贷款用途为支付购房款。合同第5条约定了贷款利率与利息，以及罚息与复息的标准与计算方式。第7.1条借款人在此选择第14.1条规定的等额还款的方式归还贷款本息。第39.1条借款人出现下列情形之一者，即视为已发生违约事件：39.1.3未按本合同约定按时足额还本或付息的。第40条违约处理一旦发生第39条规定的任何一种违约事件时，贷款人有权宣布本合同提前提前到期，并采取以下一种或同时采用多种措施：40.1提前收回已发放贷款本息并要求支付相关费用；40.3要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿借款人在本合同项下所欠的全部债务。前述协议签订后，原告向被告周贤锋、陈冠楠正常发放贷款773.4万元，但被告被告周贤锋、陈冠楠未依约按时足额偿还借款本息，还款出现逾期。现原告为维护自身的合法权益，向本院提起诉讼。原告招商银行向本院提交以下证据材料予以证明：证据一、《个人购房借款及担保合同》（817012x）；证据二、《零售贷款申请表（所有零售贷款适用）》《申明书/承诺书（非小微贷款适用）》；证据三、《个人贷款借款借据》；证据四、《北京市商品房预售合同》；证据五、《贷款关键信息表》、《共同借款人信息》、《逾期账单》、《已出账单列表》等；证据六、被告周贤锋、陈冠楠身份证、户口本、不动产登记证明的复印件；证据七、《委托代理协议》及《北京市增值税专用发票》；证据八、送达地址确认书，证明目的同证据目录。经本院庭审质证，本院对原告提交全部证据的真实性、关联性、合法性均予以确认。本院经过审理，认定事实如下：2017年7月31日，被告周贤锋填写《零售贷款申请表（所有零售贷款适用）》向原告申请贷款，被告陈冠楠以借款申请人配偶、共同借款人、抵押物共有人的身份签字确认。被告周贤锋、陈冠楠在《申明书/承诺书》确认同意以被告陈冠楠名下的位于顺义区x（顺义区天竺镇薛大人庄村J4#住宅楼-1层15）的房产抵押，放弃以为本人及配偶及所扶养家属保留最低生活必需的居住房屋为由进行抗辩的权利。被告周贤锋、陈冠楠与原告签订了编号为817012x的《个人购房借款及担保合同》。该协议约定的合同要素如下：贷款金额为人民币773.4万元，贷款期限为360月，贷款采用浮动利率，合同执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为标准，利率调整幅度为基准利率下浮5%，执行利率为年利率4.655%，如遇基准利率发生变化的按次年对日调整方式进行调整。逾期还款的收取罚息与复息。罚息利率为约定利率的上浮50%，按照罚息利率按日收取复息，直至贷款本息清偿完毕。不能按期还款，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人全数承担。贷款人招商银行有权在借款人周贤锋、陈冠楠出现逾期未还款的违约情形下宣布本合同提前到期，并采取提前收回已发放贷款本息并要求支付相关费用。被告周贤锋、陈冠楠约定北京市西城区半步桥街60号x为其司法送达地址。被告陈冠楠以名下的位于顺义区x的房产（不动产权证号码：京（2020）顺不动产证明第003x号）设定抵押。设定抵押，并办妥抵押登记。原告依照约定向周贤锋、陈冠楠发放贷款后，周贤锋、陈冠楠未能如约偿还贷款。招商银行通过本次诉讼宣布贷款全部到期，截止到2020年7月29日，被告周贤锋、陈冠楠尚欠招商银行贷款本金7397355.71元，利息、罚息、复息100315.65元。再查，原告招商银行与北京炜衡律师事务所签订《诉讼委托代理合作协议》，并支付律师费5000元。上述事实，有各方向本院提交的证据、开庭笔录等在案佐证。本院认为：招商银行与周贤锋、陈冠楠签订的《个人购房借款及担保合同》系双方当事人的真实意思表示，且未违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方当事人均应按照约定行使权利和履行义务。招商银行依约发放贷款后，周贤锋、陈冠楠未能按合同约定还本付息，应属违约。现招商银行以周贤锋、陈冠楠违约为由宣布借款期限提前届满，周贤锋、陈冠楠应向招商银行继续清偿所欠借款本息。根据合同相关约定，发生违约情况时招商银行有权收取相关罚息、复息等费用；有权要求周贤锋、陈冠楠承担招商银行为实现债权而实际发生的各项费用；有权就被告陈冠楠名下位于名下的位于顺义区x的房产（不动产权证号码：京（2020）顺不动产证明第003x号）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。招商银行要求周贤锋、陈冠楠偿还借款本金，清偿相应利息、罚息、复息，并对陈冠楠名下的位于顺义区x的房产（不动产权证号码：京（2020）顺不动产证明第003x号）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。根据招商银行提供的证据证明律师费实际发生为5000元，双方在合同中已经约定了在借款人不能按期归还贷款本息的情况下，借款人实现债权的所有费用由借款人承担，该约定未违法法律、行政法规的强制性规定，符合双方意思自治，故招商银行要求周贤锋、陈冠楠承担发生的律师费5000元的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。因涉案合同签订及逾期违约行为均发生在《中华人民共和国民法典》实施之前，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第（二）款之规定：民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。本案适用《中华人民共和国民法典》实施之前的法律。综上所述，依照原《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条，原《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第（二）款之规定，判决如下：一、被告周贤锋、陈冠楠于本判决生效后十日内偿还原告招商银行股份有限公司北京分行贷款本金7397355.71元，利息、罚息、复息100315.65元及自2020年7月30日起至清偿之日止的利息、罚息、复息（以实际欠款金额为基数，按照编号为817012x《个人购房借款及担保合同》约定的标准计算）；二、被告周贤锋、陈冠楠于本判决生效后十日内向原告招商银行股份有限公司北京分行支付律师费5000元；三、原告招商银行股份有限公司北京分行有权对被告陈冠楠名下的位于顺义区x的房产（不动产权证号码：京（2020）顺不动产证明第003x号）房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。案件受理费64284元，由被告周贤锋、陈冠楠负担（于本判决生效后七日内交纳）。如果被告周贤锋、陈冠楠未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于北京金融法院。上诉期届满后七日内，仍未交纳上诉案件受理费的，视为放弃上诉权利。审判员  舒锐二〇二一年七月十二日书记员  田原