广西壮族自治区梧州市长洲区人民法院民 事 判 决 书（2021）桂0405民初1042号原告：阳光财产保险股份有限公司梧州中心支公司，营业场所广西梧州市长洲区新兴珠宝路1号第33幢二层22、32、55-62号商铺。统一社会信用代码：91450405680107409C。负责人：卢一玉，该公司副总经理。委托诉讼代理人：黄耀葭，女，该公司员工。被告：汪苏绢，女，1979年11月2日出生，汉族，住广西梧州市长洲区。原告阳光财产保险股份有限公司梧州中心支公司（以下简称阳光财保公司）与被告汪苏绢保证保险合同纠纷一案，本院于2021年4月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告阳光财保公司的委托诉讼代理人黄耀葭，被告汪苏绢到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告阳光财保公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款34760.23元；2.判令被告向原告支付保费1645.83元；3.判令被告向原告支付违约金，违约金以上述理赔款及保费总额36406.06元为基数，按日万分之五，自2019年6月28日起计至实际付款之日止，暂计至2020年8月5日为7354.02元；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告向原告申请办理保险事项并签订《个人贷款保证保险保险单》，保险单号码为C832520180306263438，用于被告向徽商银行股份有限公司合肥花园街支行办理个人贷款，双方在保险单中约定，被告每月应支付保费625元，直至理赔之日止，且发生理赔事宜后，被告应在30天内归还全部赔偿款项，否则视为违约，并应以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿之日起，按每日万分之五向原告支付违约金。被告根据保单向徽商银行股份有限公司合肥花园街支行申请贷款并签订《个人贷款合同》，贷款金额为50000元。徽商银行股份有限公司合肥花园街支行于2018年3月8日按约定向被告指定账户放款。但后因被告未按期还款，原告依据以上保险单约定于2019年6月28日向徽商银行股份有限公司合肥花园街支行赔偿34760.23元，徽商银行股份有限公司合肥花园街支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。此外被告至今尚欠原告保费1645.83元未付。原告多次向被告催讨上述欠款无果，故提起本案诉讼。被告汪苏绢辩称，依其目前的收入情况，现其无法向原告支付违约金，希望原告能免除违约金。本院经审理认定事实如下：2018年3月6日，被告汪苏绢与原告阳光财保公司签订了一份《个人贷款保证保险保险单》，投保阳光个人贷款保证保险，被保险人为徽商银行股份有限公司合肥花园街支行，保险金额为60000元；每月保费金额为625元，投保人按月缴纳保险费，付费日期与贷款合同约定的还款日期相同，投保人授权保险人及贷款发放人扣除每月应缴保险费；发放贷款的资金提供方是被保险人；投保人应按期还款并缴纳保险费，当投保人拖欠任何一期的应偿还贷款达到80天（不含），保险人将按照保险合同的约定对被保险人进行理赔，保险人将相关理赔款赔付至被保险人后，即有权对全部理赔款项和应付而未付保险费向投保人进行追偿；保险人按照保险合同约定向被保险人赔付相关款项后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和应付而未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人未向保险人归还全部理赔款项则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日万分之五，向保险人缴纳违约金；应付而未付保费是指投保人从贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间未支付的应缴保险费；保险人基于投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天（不含）而向被保险人理赔后，保险人有权催回应付而未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、咨询费、律师费）。同日，被告向徽商银行股份有限公司合肥花园街支行及原告出具一份《授权委托书》，委托徽商银行股份有限公司合肥花园街支行在贷款每月还款当日从其本人在徽商银行股份有限公司合肥花园街支行开立的账户（账号：62×××28）中扣划其本人应向原告缴纳的应缴保费。后被告作为借款人（甲方）通过徽商银行Ａｐｐ与作为贷款人（乙方）的徽商银行股份有限公司合肥花园街支行签订了一份《个人借款合同》，主要约定：1.借款金额为50000元，借款期限为36个月（即自2018年3月7日至2021年3月7日），实际借款期限以借款凭证上所记载的贷款实际发放日、贷款到期日为准，借款用于消费，借款利率为年利率6.65%，且为固定利率；甲方授权乙方将依据合同约定取得的贷款发放至甲方指定的银行账户（账户户名：汪苏绢，开户行：徽商银行合肥分行，账号：62×××28），贷款资金采取自主支付方式支付；还款方式为等额本息按月还款，借款人授权银行直接从指定账户扣收贷款本息和其他应还款项（账户户名：汪苏绢，开户行：徽商银行合肥分行，账号：62×××28）。2018年3月7日，徽商银行股份有限公司合肥花园街支行依约向被告发放借款50000元。借款后，被告向徽商银行股份有限公司合肥花园街支行归还了部分借款本息，后因被告逾期未还款，原告根据保证保险合同的约定对徽商银行股份有限公司合肥花园街支行进行了理赔，为被告进行了代偿。2019年6月28日，徽商银行股份有限公司合肥花园街支行向原告出具代偿债务与权益转让确认书，确认其于2019年6月27日收到原告代偿款34760.23元。另查明，被告借款后足额向原告支付保费至2019年4月8日，后没有再向原告支付保费。上述事实，有当事人的陈述，原告提供的身份证复印件、《个人贷款保证保险保险单》复印件、《个人借款合同》复印件、徽商银行个人借款凭证复印件、代偿债务与权益转让确认书复印件、被告还款明细复印件、授权委托书复印件予以佐证，并经当事人质证，本院予以确认。本院认为，原、被告签订《个人贷款保证保险保险单》，双方成立保证保险合同关系，该《个人贷款保证保险保险单》系当事人真实意思表示，没有违反法律法规的强制性规定，是合法有效的，双方当事人均应按照合同约定履行各自义务。本案中，被告没有按照其与徽商银行股份有限公司合肥花园街支行签订的《个人借款合同》的约定履行按期还款义务，原告依照与被告签订的保证保险合同的约定向被保险人徽商银行股份有限公司合肥花园街支行代偿了34760.23元，原告在实际支出代偿款后，有权依约要求被告偿还理赔款。因此，现原告要求被告支付理赔款34760.23元的诉请，合理合法，本院予以支持。关于原告要求被告支付保险费的问题。根据保险合同的约定，被告每月应缴的保险费为625元，被告应从贷款发放之日起向原告支付保费至理赔之日止，被告已足额支付保费至2019年4月8日，被告尚欠原告2019年4月9日至2019年6月27日的保费，经核算为1645.83元（625元/月×2个月+625元/月÷30天×19天），现原告要求被告支付1645.83元保费，依法有据，本院予以支持。关于原告要求被告支付违约金的问题。原、被告在保险单中约定“从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人未向保险人归还全部理赔款项则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日万分之五，向保险人缴纳违约金”，本院结合原告受到的损失情况，认为合同约定的违约金过高，应予调整，本院将违约金调整为按起诉时全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍即15.40%计算，以代偿款34760.23元为基数，从2019年6月28日起，计至被告实际清偿之日止。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条规定，判决如下：一、被告汪苏绢于本判决生效之日起十日内向原告阳光财产保险股份有限公司梧州中心支公司支付理赔款34760.23元及违约金（违约金以34760.23元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍即15.40%，从2019年6月28日起计至实际清偿之日止）；二、被告汪苏绢于本判决生效之日起十日内向原告阳光财产保险股份有限公司梧州中心支公司支付保险费1645.83元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费894元，减半收取计447元，由被告汪苏绢负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区梧州市中级人民法院。审 判 员 莫素兰二〇二一年七月二十三日法官助理 李晓琳书 记 员 刘 惠附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。