山东省临沂市兰山区人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁1302民初12923号原告：中信银行股份有限公司临沂分行，住所地临沂市兰山区柳青街道天津路与孝河路交汇处西南角，统一社会信用代码913713000590486666。主要负责人：杨鸿斌，行长。委托诉讼代理人：宋士永，山东上和律师事务所律师。被告：高明，男，1973年3月5日生，汉族，居民，住临沂市罗庄区。被告：孙守花，女，1974年1月3日生，汉族，居民，住临沂市罗庄区。原告中信银行股份有限公司临沂分行（以下简称中信银行临沂分行）与被告高明、孙守花金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行临沂分行的委托诉讼代理人宋士永、被告高明到庭参加诉讼；被告孙守花经合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中信银行临沂分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告高明偿还借款本金431250.11元，并支付利息、罚息、复利（截至2021年2月18日，利息16028.83元、罚息328.88元、复利398.48元；自2021年2月19日起至实际给付之日止，按双方签订的《中信银行个人借款合同》约定的标准执行）；2.判令被告孙守花对上述债务承担连带清偿责任；3.判令原告有权对被告抵押的位于罗庄区等两处房产行使优先受偿权，对该房产进行拍卖、变卖，从所得的价款中对本案债权优先受偿；4.本案诉讼费等由被告承担。事实与理由：2017年11月27日，原告与被告高明签订中信银行个人借款合同，约定被告高明因购买商品之需向原告贷款50万元，贷款年利率为6.909%，贷款期限240个月，自2017年11月27日起至2037年11月27日止，采用等额本金方式于每月1日还款，贷款支付方式为受托支付，若被告高明逾期还贷，原告有权按贷款利率150%加收罚息，原告有权宣布本合同项下贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用。合同还约定，本案由原告所在地法院管辖，合同载明的住址为法律文书送达地址。同日，原告与被告签订中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同，约定二被告将其共有的位于罗庄区等两处房产抵押给原告，抵押方式为最高额抵押，担保范围包括债权本金及相应利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、抵押权等而发生的一切费用和其他所有应付费用之和。合同签订后，临沂市不动产登记中心据原告申请，就二被告所有的上述房产办理最高额抵押权登记手续，登记证号为鲁（2017）临沂市不动产证明第0××0号。同时，原告与被告孙守花签订最高额保证合同，约定被告孙守花为被告高明履行债务提供最高额保证，保证范围包括主合同项下主债权、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权的费用和其他所有应付的费用，合同载明的住址为法律文书送达地址等。2017年11月16日，被告孙守花签署共同还款责任承诺书，承诺其作为共同还款人对该笔贷款本息及相关费用承担连清偿责任。2017年11月28日，原告依约发放贷款。因二被告多次未按约履行还款义务，为维护原告的合法权益，特依法起诉。高明承认中信银行临沂分行在本案中所主张的事实，但主张因疫情期间厂子倒闭，暂时无力偿还。孙守花未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年11月27日，原告中信银行临沂分行（乙方／贷款人／担保权人）与被告高明（甲方／借款人、丙方／担保人／抵押人）、孙守花（丙方／担保人／抵押人）签订编号为2017银个贷字第811252058591号《中信银行个人借款合同》。合同约定，贷款额度／金额50万元，贷款种类为房抵经营贷，贷款期限240个月，自2017年11月27日起至2037年11月27日止，贷款用途为购买商品，贷款支付方式为受托支付，贷款利率以贷款实际提款日的定价基础利率上浮41%，即贷款利率为6.909%，调整方式为浮动利率，利率调整日为次年1月1日，逾期贷款罚息为合同利率的150%，担保方式为最高额抵押无阶段性保证，还款方式为等额本金，还款日为每月1日，发生约定的任一违约事件时，乙方有权宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用等。合同还约定，本合同项下的通知、要求、本合同所涉之债务催收、诉讼（仲裁）的法律文书或其他通信可交付或发送至本合同第二十六条所约定的地址或联系方式；甲方、丙方确认以合同中预留的邮箱为联络邮箱，为甲方、乙方和丙方之间及涉诉纠纷相关材料送达地址，并以预留的手机号码为联络手机号码及短信通知号码，就本合同项下乙方给予甲方、丙方的任何通知、要求、债务催收函或其他通信，其中电传、电话、传真、电子邮件等一经发出即视为已送达，邮政信函于投寄之日起第三日即视为已送达，如派人专程送达，则甲方或丙方签收日视为送达，拒收的，送达人可采取拍照、录像方式记录送达过程，并将文书留置，亦视为送达；司法机关或仲裁机构亦可按本款约定的地址、联系方式向司法机关或仲裁机构亦可按本合同约定的地址、联系方式向甲方或丙方发送相关（法律）文书，无人签收或甲方、丙方拒收的，则（法律）文书退回之日视为送达之日，如直接送达时甲方、丙方拒收的，送达人可采取拍照、录像方式记录送达过程，并将（法律）文书留置（如需），亦视为送达；甲方、丙方提供错误联系方式或未及时告知变更后联系方式的，导致（法律）文书未能送达或退回的，则（法律）文书退回之日视为送达之日；如果甲方或丙方提供的上述联系方式发生变更的，应在变更后三日内书面通知乙方，在本合同项下债务进入诉讼或仲裁阶段后，则须以书面方式告知审理机关，否则按原联系方式发出的通知或其他文书，即使变更方没有收到，仍视为送达。合同中载明，甲方／丙方约定的地址为临沂市罗庄区。同时，原告中信银行临沂分行（乙方／授信人／抵押权人）与被告高明（甲方／受信人、丙方／抵押人）、孙守花（丙方／抵押人）签订编号为2017信鲁银最抵字第811252058442号《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》。合同约定，综合授信额度50万元，基础贷款额度50万元，综合授信期限自2017年11月27日起至2037年12月27日止，最高债权额限度为债权本金50万元及相应利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、抵押权等而所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、评估拍卖或变卖费、过户费、保全费、公告费、公证认证费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用之和，抵押财产为位于罗庄区的不动产。合同签订后，双方于当日在临沂市国土资源局就抵押的不动产办理了抵押权登记，不动产登记证明编号为鲁（2017）临沂市不动产证明第0××0号。同日，原告中信银行临沂分行（乙方／债权人）与被告孙守花（甲方／保证人）签订编号为（2017）信鲁银最个保字第811252058442号《最高额保证合同》。合同约定，为确保乙方与高明（主合同债务人）在一定期限内连续发生的多笔债权的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人履行债务提供最高额保证担保等。上述合同签订后，原告依约于2017年11月28日发放借款50万元。个人借款凭证载明的借款到期日为2037年11月28日，利率为年利率6.909%。被告高明在个人借款凭证上签字确认。借款发放后，被告未按约定履行还款义务，引起诉讼。另查明，2017年11月16日，被告孙守花向原告出具《共同还款责任承诺书》。该承诺书载明，孙守花与申请借款人高明是夫妻关系，因其个人经营所需资金，须向中信银行股份有限公司临沂分行申请贷款期限为20年、金额为50万元的个人贷款，以位于临沂市罗庄区的房产（房产证编号：临房权证罗庄区字第0××0号）提供抵押，孙守花作为借款人的共同还款人，承诺当借款人不按期偿还贷款本息时，其对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。还查明，截至2021年2月18日，被告高明欠原告中信银行临沂分行借款本金431250.11元、利息16028.83元、罚息328.88元、复利398.48元。同时，原告主张被告应支付其为实现本案债权而支出的财产保全费2770元。本院认为，原告中信银行临沂分行与被告高明、孙守花签订的《中信银行个人借款合同》《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，及被告孙守花向原告出具的《共同还款责任承诺书》等，均系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，本院予以确认，各方应当按约全面及时履行。合同签订后，原告依约履行合同义务，支付借款50万元。《中信银行个人借款合同》约定，发生约定的任一违约事件时，乙方有权宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用。本案中，被告高明未按约定偿还借款本息，构成违约，应当承担违约责任。被告高明、孙守花以其不动产设定抵押，并依法办理了抵押权登记，故在借款人未能偿还债务的情况下，原告作为抵押权人对上述抵押物依法享有优先受偿权。被告孙守花既作为被告高明的保证人，为案涉贷款提供连带责任保证，又作为被告高明的共同债务人向原告出具《共同还款责任承诺书》，原告要求其作为共同债务人承担共同还款责任，并无不当。本院按照双方确认的送达地址送达，被告孙守花未到庭参加诉讼，应视为其对答辩权、质证权等一审诉讼权利的放弃，不影响审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条第二款、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告高明、孙守花于本判决生效后十日内共同偿还原告中信银行股份有限公司临沂分行借款本金431250.11元，并支付利息、罚息、复利（截至2021年2月18日，利息16028.83元、罚息328.88元、复利398.48元；自2021年2月19日起至实际给付之日止，按双方订立的《中信银行个人借款合同》约定的标准计收）；二、被告高明、孙守花于本判决生效后十日内共同支付原告中信银行股份有限公司临沂分行为实现本案债权支出的财产保全费2770元；三、被告高明、孙守花如果在本判决第一、二项确定的期限内不履行还款义务，原告中信银行股份有限公司临沂分行有权对被告高明、孙守花抵押的不动产（不动产登记证明编号为鲁（2017）临沂市不动产证明第0××0号）行使抵押权，对该不动产进行拍卖、变卖，从所得的价款中对本判决第一、二项所确定的给付义务和案件受理费优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3884元，由被告高明、孙守花共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。审 判 员 李新广二〇二一年七月十五日书记员代 秀 娜