福建省上杭县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0823民初1313号原告：福建上杭农村商业银行股份有限公司，住所地：上杭县临江镇振兴路171号。统一社会信用代码：91350800557577704X。法定代表人：廖桥生，职务：董事长。委托诉讼代理人：陈虹，女，1989年3月17日出生，住上杭县。被告：曾纪福，男，1974年10月7日出生，汉族，教师，住上杭县。被告：丘海燕，女，1977年9月29日出生，汉族，住上杭县。原告福建上杭农村商业银行股份有限公司（以下简称上杭农商行）与被告曾纪福、丘海燕信用卡纠纷一案，本院于2021年4月26日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告上杭农商行的委托诉讼代理人陈虹到庭参加诉讼,被告曾纪福、丘海燕经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。上杭农商行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告曾纪福立即归还福万通普惠金融卡尚欠的本金99999.9元，并支付截至2021年3月22日止结欠的利息3330.27元、违约金352.8元，以及从2021年3月23日起至清偿日止以透支本金99999.9元为基数按月利率6.75‰计算的利息及每月按合同约定的每期最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金；2.请求判令被告丘海燕对上述债务承担连带清偿责任；3.请求判令上述被告承担本案的全部诉讼费用及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、执行费等）。事实与理由：2019年2月18日，被告曾纪福向原告申请普惠金融卡，申请信用额度10万元，经原告审核同意，曾纪福申得信用额度为10万元的普惠金融卡1张（卡号：6228××××9107），并由丘海燕为该普惠金融卡项下的债务提供连带责任保证担保。原告与曾纪福签订了普惠金融卡领用合约（以下简称“领用合约”），根据领用合约的约定，该普惠金融卡授信期限为3年，授信到期日为2022年2月28日；持卡人可在授信额度内随用随还，使用普惠金融卡预借现金、消费、转账均不享受免息期，透支利息按日计收、按月结息，结息日为每月22日，该日为该期账单日，持卡人应在该期账单日起25日内归还该期利息、费用等，并根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在每期到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金；若持卡人超过到期还款日未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，原告有权依法向持卡人催收且有权要求持卡人全额偿还所欠款项。2020年11月22日，上述普惠金融卡账单结计20201023-20201122期间透支所产生的利息697.5元，按照约定曾纪福本应在2020年12月17日前支付该利息，但其并未按约付款，故该普惠金融卡于2020年12月17日出现逾期，逾期时仍欠本金100000元。逾期后，被告曾纪福仅归还本金0.1元、利息67.23元，其余款项拖欠至今。至起诉日止，该普惠金融卡本金仍结欠99999.9元，利息仅满额交至2020年10月22日止。为了维护集体财产权益，原告现依领用合约的约定及相关法律规定，向贵院提起民事诉讼，请求贵院依法判处。曾纪福、丘海燕经本院送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书等诉讼材料后，未提交答辩状和证据，视为其放弃诉讼权利。上杭农商行围绕其诉讼请求向法庭提交出示了以下证据：1．福万通普惠金融卡申请表、领用合约及章程复印件，证明被告曾纪福于2019年2月18日向原告申请办理福万通普惠金融卡，及双方就福万通普惠金融卡的申领、收费、还款、计息、挂失、有效期、权利义务等进行了约定。2．普惠金融卡使用须知复印件，证明原告已就普惠金融卡的使用规则及双方的权利义务向两被告作了详细告知。3．两被告的身份证复印件，证明两被告的身份信息。4．不可撤销担保函，证明丘海燕应对讼争普惠金融卡项下的债务承担连带清偿责任。5．普惠金融卡交易明细账，证明曾纪福的透支、还款和欠款具体情况。6．送达地址及联系方式确认书，证明俩被告书面指定了接收普惠金融卡通知及相关文书的地址及联系电话号码。对上述证据，经本院审查，认证如下，曾纪福、丘海燕未到庭参加质证，视为其放弃质证权利。经审查，上述证据符合真实性、合法性和关联性的要求，予以确认在卷佐证，结合当事人陈述，综合分析认定本案事实。经审理查明，2019年2月18日，被告曾纪福向原告申请普惠金融卡，申请信用额度10万元，经原告审核同意，曾纪福申得信用额度为10万元的普惠金融卡1张（卡号：6228××××9107），并由丘海燕为该普惠金融卡项下的债务提供连带责任保证担保。原告与曾纪福签订了普惠金融卡领用合约（以下简称“领用合约”），根据领用合约的约定，该普惠金融卡授信期限为3年，授信到期日为2022年2月28日；持卡人可在授信额度内随用随还，使用普惠金融卡预借现金、消费、转账均不享受免息期，约定透支月利率为6.75‰，按日计收、按月结息，结息日为每月22日，该日为该期账单日，持卡人应在该期账单日起25日内归还该期利息、费用等，并根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在每期到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按5%支付违约金；若持卡人超过到期还款日未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，原告有权依法向持卡人催收且有权要求持卡人全额偿还所欠款项。同时上杭农商行福万通“普惠金融卡”使用须知第六款约定：若持卡人有下列情形之一，上杭农商行有权向持卡人宣布其名下普惠金融卡项下所有债务全部提前到期，要求持卡人立即提前偿还该卡项下所有债务，并冻结止付、收回相关普惠金融卡：（1）违反领用合约及有关规定；（2）连续逾期2期或者累计逾期3期；（3）…….。被告曾纪福领卡后持卡陆续支取借款，利息满额支付至2020年10月22日；根据合同约定，被告曾纪福于2020年11月22日产生透支利息697.5元，应在2020年12月17日前支付，但未支付，由此造成逾期。逾期后，被告分期支付利息67.23元，借款本金于2021年3月21日归还0.1元。2020年10月23日至2021年3月22止，被告尚欠原告利息、违约金合计3750.3元，扣除已付67.23元，实欠3683.07元，尚欠借款本金99999.9元。因被告曾纪福未在约定的时间内支付利息，违反合同约定，构成违约，原告为此诉至本院，请求判如所请。本院认为，上杭农商行与曾纪福、丘海燕签订的普惠金融卡领用合约、上杭农商行福万通“普惠金融卡”使用须知、不可撤销担保函，系各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律法规的强制性规定，属有效合同，双方应全面履行。曾纪福未按约如期付息、还款，构成违约，应承担继续还款的义务及相应违约责任；丘海燕在原告起诉后未能履行保证义务，应承担连带清偿责任，债务清偿后有权向曾纪福追偿。原告的诉讼请求，理由正当，本院予以支持；但上杭农商行主张的利息、违约金之和不能超过以实际欠款为基数按年利率24%计算的金额。被告曾纪福、丘海燕经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法可以缺席审理和判决。据此，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款、第二十条，《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条、第五百六十五条第二款、第五百六十六条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告曾纪福应在本判决生效后一个月内偿还福建上杭农村商业银行股份有限公司尚欠的透支本金99999.9元及利息、违约金计3683.07元，并支付从2021年3月23日起至款清偿日止以实际透支本金为基数按月利率6.75‰计算的利息及每月按合同约定的每期最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金，但利息、违约金之和不能超过以实际透支本金为基数按年利率24%计算的金额；二、被告丘海燕对上述款项承担连带清偿责任，债务清偿后有权向被告曾纪福追偿。三、驳回原告福建上杭农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费2380元，减半收取1190元，由被告曾纪福、丘海燕负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效裁判为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员  姜志明二〇二一年七月二十六日代理书记员  李晓连附：相关法条《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。《中华人民共和国民法典》第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百六十五条当事人一方依法主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除；通知载明债务人在一定期限内不履行债务则合同自动解除，债务人在该期限内未履行债务的，合同自通知载明的期限届满时解除。对方对解除合同有异议的，任何一方当事人均可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除行为的效力。当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。