重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书 (2021)渝0113民初9132号 原告：南昌律赢企业管理有限公司重庆市巴南区分公司，住所地重庆市巴南区智云大道1580号5幢4单元5-1-自编号83，统一社会信用代码91500113MA60EWGR45。负责人：温汉卿。委托诉讼代理人：王正杰，男，1991年6月28日出生，汉族，住重庆市垫江县，系公司员工。被告：周红燕，女，汉族，1989年1月13日出生，住江西省上饶市余干县。原告南昌律赢企业管理有限公司重庆市巴南区分公司（以下简称南昌律赢巴南分公司）诉被告周红燕追偿权纠纷一案，本院于2021年5月10日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年7月7日公开开庭进行了审理。原告南昌律赢巴南分公司的委托诉讼代理人王正杰到庭参加诉讼，被告周红燕经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告南昌律赢巴南分公司向本院提出诉讼请求：判令周红燕偿还南昌律赢巴南分公司截至2021年3月23日的欠款本金20200元并支付自2020年6月13日起至实际清偿之日止，以欠款本金20200元为基数，按年利率15.4%计算的利息，暂计至2021年3月23日为2420.46元。事实和理由：2020年5月8日，周红燕通过上海即科智能技术集团有限公司（以下简称即科公司）运营的APP平台，与海尔消费金融有限公司（以下简称海尔金融公司）签订贷款合同约定周红燕向海尔金融公司贷款20200元，用于在上饶市维密多利亚医疗美容有限公司（以下简称维密多利亚公司）的消费，贷款期限为24个月，还款日为每月12日。同日，周红燕与即科公司签订《金融信息服务居间协议》约定即科公司为周红燕和海尔金融公司提供金融居间服务。2020年5月8日，海尔金融公司发放贷款20200元，但周红燕无任何还款。即科公司因此为周红燕向海尔金融公司代偿了欠款。2021年3月23日，即科公司与南昌律赢巴南分公司签订《债权转让协议》约定即科公司将前述对周红燕享有的债权转让给南昌律赢巴南分公司，并通过短信将债权转让事宜通知了周红燕。周红燕至今未向南昌律赢巴南分公司还款，南昌律赢巴南分公司遂起诉本院，请求判如所请。被告周红燕未作答辩。经审理查明，2020年5月1日，海尔金融公司与即科公司、深圳市中智信融资担保有限公司（以下简称中智信公司）签订《“消费分期业务”合作协议》主要约定：三方合作开展生活美容、医疗美容消费分期业务，合作期间为2020年5月1日至2021年4月30日；借款人通过即科公司APP向海尔金融公司申请消费贷款，中智信公司为借款人向海尔金融公司提供连带责任保证，如借款人未按时还款，逾期达到15日以上，中智信公司应向海尔金融公司进行清偿。即科公司与中智信公司签订了《担保与反担保协议》约定即科公司为借款人向中智信公司提供连带责任保证反担保，担保的主债权为债务人与中智公司签订的《委托保证合同》。 2020年5月8日，周红燕通过即科公司运营的即分期超G会员APP平台与中智信公司签订《委托保证合同》主要约定由中智信公司为周红燕向海尔金融公司借款20200元提供连带责任保证，保证范围包括主合同项下的周红燕全部债务，包括借款本金、利息、逾期本金、逾期利息、违约金等，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起三年；中智信公司代周红燕向海尔金融公司清偿债务后对周红燕享有追偿权，如周红燕逾期超过75日中智信公司代偿的，周红燕除归还代偿款项外，还应支付由此给中智信公司造成的一切损失和其他费用支出；中智信公司在合同履行过程中可以通过向周红燕发送站内短信、手机短信等方式送达相关通知，发送当日即视为送达。2020年5月8日，周红燕通过即科公司上述APP平台向海尔金融公司申请消费贷款，双方签订《个人借款合同》主要约定:周红燕向海尔金融公司借款20200元用于向维密多利亚公司购买医疗产品或服务；借款期限为24个月，自借款发放之日起算；周红燕委托海尔金融公司将借款支付至维密多利亚公司账户；周红燕的还款方式为按期等额还本付费，还款日借款发放日次月固定12号；如周红燕未按期归还借款本金、利息或手续费，海尔金融公司有权宣布已发放贷款全部提前到期，并要求周红燕立即归还全部借款本金、利息或手续费；周红燕同意本协议的通知适用互联网方式进行送达，海尔金融公司可以通过手机短信、传真、电子邮件等方式向周红燕发送通知信息，并确认周红燕预留的手机号码作为短信送达号码。同日，即科公司与周红燕签订《金融信息居间服务协议》主要约定：即科公司为周红燕向海尔金融公司的上述借款提供居间及后续相关服务，周红燕应严格按照即科公司平台向其出具的还款计划表进行还款；如周红燕逾期还款，周红燕应自约定还款日起每日按借款本金的万分之五向即科公司支付风险管理费（最低10元），并按逾期次数加付欠付款项5%的风险管理费（最低10元）；如周红燕出现逾期，海尔金融公司将对周红燕的债权转让给即科公司或第三方的，即科公司或债权受让方通过电子邮件、短信等方式将转让通知发送至周红燕注册时填写的邮箱、手机号码或地址即视为有效送达。海尔金融公司于当日通过山东网上有名网络科技有限公司的网上有名系统向维密多利亚公司支付了借款20200元。后因周红燕未按约向海尔金融公司偿还借款，海尔金融公司向周红燕预留手机号码发送短信宣布了贷款提前到期并要求其偿还所欠全部借款本金、利息等。后中智信公司代周红燕向海尔金融公司偿还了借款本金20200元。中智信公司还款后向即科公司进行追偿，即科公司向中智信公司偿还了其代偿的借款本金20200元。海尔金融公司和中智信公司于2020年9月10日分别出具《代偿证明》对前述还款情况予以了确认。2021年3月23日，即科公司与南昌律赢巴南分公司签订《债权转让协议》约定：即科公司已为周红燕代偿了其所欠海尔金融公司的相应债务，即科公司因此取得合法债权，债权本金为20200元；即科公司将对周红燕享有的全部债权（包括但不限于即科公司代偿或受让后取得的债权、《金融信息居间服务协议》项下约定的债权）无偿转让给原告。即科公司于2021年4月7日向周红燕发送短信对债权转让事宜进行了通知，告知其直接向南昌律赢巴南分公司清偿债务。后周红燕一直未向南昌律赢巴南分公司还款。上述事实，有南昌律赢巴南分公司提交的《“消费分期业务”合作协议》、《担保与反担保协议》、《金融信息居间服务协议》、《委托保证合同》、《个人借款合同》、网上有名系统客户回单、电子诊疗单、还款情况表、交易流水、贷款提前到期的短信通知、代偿证明、债权转让协议、债权转让短信通知、《债权转让协议》、数字证书合作协议、商用密码产品销售许可证、质量管理体系认证证书、被告办理贷款的录像、国家企业信息系统查询信息、海尔金融公司的金融许可证等证据在卷为凭，足以认定。本院认为，按照《中华人民共和国电子签名法》第三条的规定：“民事活动中的合同或者其他文件、单证等文书，当事人可以约定使用或者不使用电子签名、数据电文。当事人约定使用电子签名、数据电文的文书，不得仅因为其采用电子签名、数据电文的形式而否定其法律效力……”，当事人在民事活动中可以选择使用电子签名等方式约定合同。本案中，周红燕通过即科公司运营的超G会员APP平台签订的《委托保证合同》、《个人借款合同》、《金融信息居间服务协议》均以电子签名的方式进行了确认，并有周红燕申请贷款时的录像及电子认证服务许可证等证据予以佐证，其足以证明上述协议系各方当事人的真实意思表示，均合法、有效成立。中智信公司作为周红燕向海尔金融公司借款的保证人履行了保证责任。即科公司为周红燕向中智信公司就该借款提供了保证反担保，在中智信公司代偿后，即科公司亦向中智信公司履行了保证责任，按照《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”即科公司有权就其代偿的借款本金向周红燕进行追偿并有权要求其按《金融信息居间服务协议》的约定承担违约责任。现即科公司将对周红燕享有的债权转让给了南昌律赢巴南分公司，同时通知了周红燕，该债权转让对周红燕发生法律效力，周红燕应当按照与即科公司的约定向南昌律赢巴南分公司偿还借款本金并承担违约责任。因此本院对南昌律赢巴南分公司诉请周红燕返还欠款本金20200元的诉讼请求予以支持。另周红燕与即科公司在《金融信息居间服务协议》约定如周红燕逾期还款应按借款本金的每日万分之五向即科公司支付风险管理费，该约定实质系对周红燕应承担的违约责任的约定，属于双方对违约损失计算标准的约定，换算为年利率即18%。现南昌律赢巴南分公司以低于合同约定的标准要求周红燕按年利率15.4%支付利息不违反法律规定，故本院对南昌律赢巴南分公司诉请周红燕支付自2020年6月13日起至还清欠款之日止，以20200元为基数，按年利15.4%计算的利息的诉讼请求予以支持。周红燕经本院合法传唤未到庭到庭参加诉讼，其应承担相应法律后果。为此，依照《中华人民共和国民法典》第五百四十五条、第五百四十六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国电子签名法》第三条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周红燕于本判决生效之日起五日内偿还原告南昌律赢企业管理有限公司重庆市巴南区分公司欠款20200元；二、被告周红燕于本判决生效之日起五日内偿还原告南昌律赢企业管理有限公司重庆市巴南区分公司2020年6月13日起至还清欠款之日止，以20200元为基数，按年利15.4%计算的利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费365.52元，减半收取182.76元，由被告周红燕负担（此款已由原告垫付，被告在履行上述义务时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院，同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交上诉费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未能提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应自觉履行判决的全部义务，一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期限的最后一日起计算。  审  判  员    郑雯雯                         二○二一年七月十九日                         法官助理     陈  曦                                 书  记  员   秦彩云    - 1 -