福建省晋江市人民法院民 事 判 决 书(2021)闽0582民初8779号原告:兴业银行股份有限公司晋江福埔支行，住所地福建省晋江市罗山街道办事处华泰国际新城，统一社会信用代码913505828562396928。负责人：曾廷斌，该支行行长。委托诉讼代理人：黄哲仁，福建杰斐逊律师事务所律师。被告：黄闽黔，男，1996年3月23日出生，苗族，住福建省南安市。原告兴业银行股份有限公司晋江福埔支行（以下简称兴业福埔支行）与被告黄闽黔金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月7日立案后，依法适用简易程序，于2021年7月14日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄哲仁到庭参加诉讼，被告黄闽黔经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。兴业福埔支行向本院提出诉讼请求：1.黄闽黔立即偿还合同编号为“×××00”的《个人购房抵押（保证）借款合同》项下借款本金279766.56元，并按上述合同约定向兴业福埔支行支付至实际还清全部本息之日止的利息、罚息、复利（暂计至2021年5月6日的利息15520.68元、罚息（含复利）1133元）；2.黄闽黔偿还兴业福埔支行因本案支出的律师费2000元；3.兴业福埔支行有权就上述第1、2项诉讼请求所列的全部款项以黄闽黔提供的抵押物即位于晋江市池店镇华洲村华东路86号百捷·中央公园Ａ区××幢××号的房屋【不动产权证书号：闽（2017）晋江市不动产权第0052310号】折价或以拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿。事实和理由：2017年12月13日，兴业福埔支行与黄闽黔签订一份《个人购房抵押（保证）借款合同》，约定黄闽黔向兴业福埔支行借款300000元用于购买房屋，黄闽黔以其所购买的晋江市池店镇华洲村华东路86号百捷·中央公园Ａ区××幢××号的房屋作为抵押物提供抵押担保，并约定了借款期限、借款利率及违约责任等内容。合同签订后，兴业福埔支行依约发放了贷款，但黄闽黔未能依约还款，根据合同约定，兴业福埔支行有权要求黄闽黔清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用，并实现抵押权。黄闽黔未作答辩，亦未提交证据。本院经审查认定事实如下：2017年12月13日，兴业福埔支行与黄闽黔签订一份《个人购房抵押（保证）借款合同》，约定黄闽黔向兴业福埔支行借款300000元用于购买房屋，借款期限为240个月，借款利率为定价基准利率（执行央行人民币贷款基准利伍年以上期限档次）乘以系数1.15，利率调整日为自借款发放之日起每个公历季末月的第一天，如遇国家取消基准利率或者市场不再公布基准利率的，债权人有权根据同期的国家利率政策，按照公平诚信原则并参照行业惯例、利率状况等因素，重新确定借款利率后通知债务人；按月等额本息还款，借款逾期的，债权人有权按借款利率上浮50%对逾期借款计收罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；发生借款人未按合同约定按时参会借款本息等违约情形的，债权人有权提前收贷；因债务人未履行合同义务而引起诉讼等纠纷的，债权人所支付的实现债权的费用由债务人承担，债权人实现债权的费用是指贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权时支付的诉讼（仲裁）费、律师费、差旅费等必要费用；黄闽黔以其所购买的晋江市池店镇华洲村华东路86号百捷·中央公园Ａ区××幢××的房屋作为抵押物为前述借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及抵押权人实现债权的费用等，并就此于2017年12月16日办理了抵押登记【不动产登记证明号：闽（2017）晋江市不动产证明第0××3号】。2017年12月19日，兴业福埔支行依约发放款项，但黄闽黔自2019年6月起未能依约还款。截至2021年5月6日，黄闽黔尚欠兴业福埔支行借款本金279766.56元及利息15520.68元、罚息、复利1133元。为本案诉讼，兴业福埔支行与福建杰斐逊律师事务所签订委托代理合同并支出律师费2000元。另查明，自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）公布贷款市场报价利率(LPR)，存量贷款的利率仍按原合同约定执行。按中国人民银行公告【2019】第30号——关于存量浮动利率贷款的定价基准利率转换为LPR有关事宜的公告，自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。本案中，兴业福埔支行在庭审中陈述其已通过短信形式通知借款人就此进行协商选择，但借款人未对案涉贷款的定价基准转换为LPR或固定利率进行过明示，故其主张案涉贷款利率仍按原利率计算，即以借款期间中国人民银行最后一次公布的同期同档次贷款基准利率为基础乘以1.15（即年利率5.635%）执行。上述事实，有当事人在庭审中的陈述、兴业福埔支行提供的个人购房抵押（保证）借款合同、借款借据、不动产权证书、不动产登记证明、个人贷款催收通知书、零贷贷款账户信息查询、委托代理合同及发票等证据在卷佐证，以上证据经本院审查核实，可作为认定本案事实的依据。综上所述，本院认为，兴业福埔支行与黄闽黔签订的个人购房抵押（保证）借款合同系双方真实意思表示，未违反法律和行政法规强制性规定，合法有效，依法应予保护。兴业福埔支行提供借款，黄闽黔未能依合同约定按时足额还款，兴业福埔支行有权依约收回全部贷款，要求黄闽黔立即偿还全部借款本息并承担相应的违约责任。兴业福埔支行主张本案借款利率按借款期间中国人民银行最后一次公布的同期同档次贷款基准利率乘以1.15即年利率5.635%执行，不违反法律规定，且黄闽黔未提出异议，亦未与兴业福埔支行协商变更合同约定内容，因此本院予以照准。黄闽黔以其所有的房产为本案借款提供抵押担保，且已办理抵押登记，兴业福埔支行有权对该抵押物折价或者拍卖、变卖的所得价款优先受偿。因此，兴业福埔支行的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告黄闽黔应于本判决生效之日起十日内偿还原告兴业银行股份有限公司晋江福埔支行借款本金279766.56元及截至2021年5月6日已欠的利息15520.68元、罚息、复利1133元，另应支付自2021年5月7日起至实际还款日止按双方合同约定和中国人民银行有关规定计算的利息、罚息、复利；二、被告黄闽黔应于本判决生效之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司晋江福埔支行支付律师费2000元；三、如被告黄闽黔未履行前述第一、二款项下债务，原告兴业银行股份有限公司晋江福埔支行有权就其提供的抵押物即位于晋江市池店镇华洲村华东路86号百捷·中央公园Ａ区××幢××号的房屋【不动产权证书号：闽（2017）晋江市不动产权第0052310号、不动产登记证明号：闽（2017）晋江市不动产证明第0××3号】折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5776元，因适用简易程序减半收取计2888元，由被告黄闽黔负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审判员  吕雅君二〇二一年七月十五日书记员  叶少菁附件：本案所适用的法律、法规及司法解释《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用执行程序若干问题的解释》第二十七条在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止，从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。第二十八条申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。第二十九条生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人违反不作为义务之日起计算。