重庆市渝北区人民法院民事判决书                  （2021）渝0112民初20158号 原告：重庆农村商业银行股份有限公司两江分行，住所地重庆市北部新区金童路21、23、25号，统一社会信用代码91500000556787371B。负责人：胡保卫，行长。委托诉讼代理人：杨陵，重庆志和智律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱琼，重庆志和智律师事务所律师。被告：罗仁燕，女，1982年5月27日出生，汉族，住重庆市武隆区。被告：邵波涛，男，1979年9月30日出生，汉族，住重庆市渝北区。原告重庆农村商业银行股份有限公司两江分行（以下简称农商行两江分行）与被告罗仁燕、邵波涛金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月11日受理后，依法由审判员郭建蓉独任审判，适用简易程序于2021年7月1日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人朱琼到庭参加诉讼。被告罗仁燕、邵波涛经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行两江分行向本院提出诉讼请求：1、被告罗仁燕立即偿还原告贷款本金199万元，并支付截至2021年3月16日的利息97 279.15元（含利息、罚息、复利）；并支付从2021年3月17日起至欠款付清之日止的罚息、复利（罚息以贷款本金199万元为基数、复利以尚欠利息97 279.15元为基数，均按照贷款执行利率6.6%上浮50%计算）；2、被告邵波涛对上述第1项请求的债务范围承担连带清偿责任；3、原告就被告罗仁燕名下房屋，邵波涛名下房屋折价、拍卖或变卖所得价款在上述1项请求的债权范围内享有优先受偿权；4、本案的律师费14 400元、诉讼费、保全费等实现债权的费用由被告承担。事实与理由：2019年11月19日，原告农商行两江分行与被告罗仁燕、邵波涛签订《个人最高额循环贷款合同》，贷款额度199万元，同时被告邵波涛为该笔贷款提供连带责任保证，且罗仁燕、邵波涛以其名下房屋为该笔贷款提供抵押担保。原告依约放款后，被告未按约还款构成违约。故提起诉讼，望判如所请。被告罗仁燕、邵波涛未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交如下证据：《个人最高额循环贷款合同》、《个人贷款支用单》、借款借据、不动产登记证明、按揭贷款还款明细、业务凭证、《委托代理合同》。经审查，本院对上述证据予以确认，并在卷佐证。经审理，本院查明如下事实：2019年11月19日，原告农商行两江分行（贷款人、甲方）与被告罗仁燕（借款人、抵押人、乙方、丙方）、邵波涛（抵押人、保证人、丙方）签订《个人最高额循环贷款合同》。该合同主要约定：1、贷款担保方式为最高额抵押担保、最高额保证担保。最高债权额3 281 800元。甲方向乙方提供贷款额度为199万元。贷款额度有效期间自2019年11月19日至2029年11月18日止。贷款额度下单笔贷款的到期日不得超过有效期间届满日。2、抵押人同意以本合同中抵押财产清单所列抵押财产为甲方和乙方在本合同约定的有效期间内连续发生贷款而形成的一系列债权提供最高额抵押担保。抵押财产清单载明的房产为被告罗仁燕名下房屋，被告邵波涛名下房屋。3、保证人同意为本合同项下为甲方和乙方在本合同约定的有效期间内连续发生贷款而形成的一系列债权承担连带责任的最高额保证担保。4、保证期间为自本合同生效之日起至履行债务还款期限届满之日后三年。5、当乙方未按本合同约定履行其债务时，无论甲方对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），无论该等担保是否由乙方自身提供，无论其他担保合同如何约定，无论甲方是否放弃其他担保、减少其他担保人担保责任或改变担保的顺位，无论甲方如何选择行使担保权利的顺序，保证人的担保责任不予减免，甲方均有权直接要求保证人在本合同约定的担保范围内承担全部担保责任，而不以先行实现债务人所提供的担保为前提。6、乙方或丙方未按本合同约定及《个人贷款支用单》约定归还任一笔或任一期贷款本息或支付相关费用构成违约，甲方有权宣布各笔或单笔贷款全部或部分立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用，包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及相应担保权利的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、财产保全担保费/保险费、公证费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等），有权收取罚息、违约金、并对应付未付利息、罚息收取复利。7、乙方未按本合同约定期限归还贷款本息的罚息利率为贷款利率加收50%。上述合同签订后，双方对上述房屋办理了抵押权登记，抵押权人为原告。2019年11月29日，原告农商行两江分行（贷款人、甲方）与被告罗仁燕（借款人、乙方）签订的《个人贷款支用单》约定，贷款金额199万元，贷款期限12个月，自2019年11月29日起至2020年11月28日止。采用固定利率，执行年利率6.6%，采用按期结息，到期还本法还款。同日，原告向被告罗仁燕转款199万元，履行了放款义务。但被告罗仁燕未按约还款构成逾期违约，现贷款已到期，被告罗仁燕仍未还款，原告故提起诉讼。截至2021年3月15日，被告罗仁燕尚欠原告贷款本金199万元、未付利息36 118.50元、未付罚息59 102.99元、未付复利2057.66元。为实现本案债权，原告委托重庆志和智律师事务所代理本案诉讼，并签订《委托代理合同》，但律师费并未实际支付。本院认为，原、被告签订的《个人最高额循环贷款合同》、《个人贷款支用单》系双方当事人的真实意思表示，内容亦不违反法律、行政法规的效力性禁止性规定，合法有效。双方当事人均应按照约定行使权利、履行义务。原告按约向被告罗仁燕发放贷款后，被告罗仁燕未按约还本付息构成违约，现贷款已到期，原告有权要求被告偿还全部贷款本息并按约支付罚息、复利至付清之日止。罚息及复利利率应在合同执行利率标准基础上上浮50%确定。对被告罗仁燕、邵波涛提供的抵押物，原告享有抵押权，并有权以抵押物折价、拍卖或者变卖所得价款优先受偿。原告主张律师费，但并未举证证明律师费实际支付，本院不予支持。被告邵波涛自愿为上述债务承担连带责任保证，应依法承担连带保证责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告罗仁燕、邵波涛经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证、辩论的权利，应自行承担相应法律后果。综上，依照《中华人民共和国民法典》第四百一十条、第四百二十条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百九十一条、第七百条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告罗仁燕于本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司两江分行贷款本金199万元，以及截至2021年3月15日的未付利息36 118.50元、未付罚息59 102.99元、未付复利2057.66元；二、被告罗仁燕于本判决生效后十日内支付原告重庆农村商业银行股份有限公司两江分行自2021年3月16日起至清偿之日止的罚息及复利（罚息以未偿还的贷款本金199万元为基数，复利以未偿还的利息36 118.50元为基数，均按年利率6.6%上浮50%计收）；三、被告邵波涛对上述第一、二项债务承担连带清偿责任；四、原告重庆农村商业银行股份有限公司两江分行对被告被告罗仁燕名下房屋，被告邵波涛名下房屋享有抵押权，有权以抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款在上述第一、二项债权范围内优先受偿；五、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司两江分行其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费23 613.43元，减半收取计11 806.72元,由被告罗仁燕、邵波涛负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。    审  判  员    郭建蓉   二〇二一年七月十二日 法官助理    赵  瑞书  记  员    方  露 - 1 -