安徽省六安市裕安区人民法院民 事 判 决 书(2018)皖1503民初381号原告：ＸＸ,女,汉族，1973年10月20日出生,住安徽省六安市金安区。原告：赵玉洁,女,汉族，1999年8月14日出生,住安徽省六安市金安区。委托诉讼代理人：孙泳，安徽皋兴律师事务所律师。委托诉讼代理人���韩洁，安徽皋兴律师事务所实习律师。被告：英大泰和人寿保险股份有限公司六安中心支公司，住所地六安市裕安区梅山路与龙河路交口振兴·金融大厦18层11、12、13、14号，统一社会信用代码91341500MA2MQ1GFX9。负责人：司守峰，公司经理。委托诉讼代理人：叶佳佳，安徽中仪律师事务所律师。原告ＸＸ、赵玉洁诉被告英大泰和人寿保险股份有限公司六安中心支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2018年01月15日立案受理。依法由审判员余学柱适用简易程序公开开庭进行了审理。原告ＸＸ、赵玉洁的委托诉讼代理人孙泳、韩洁、被告英大泰和人寿保险股份有限公司六安中心支公司委托诉讼代理人叶佳佳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告ＸＸ、赵玉洁向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告给付两原告保险理赔款100000元；2、本案诉讼费用由被告承担。事实及理由，两原告系被保险人赵有星的妻女。赵有星生前在被告处投保了“英大元鸿8款两全保险(分红型)”和“英大附加元鸿8款提前给付重大疾病保险”，被保险人赵有星不幸于2017年10月2日因病去世。两原告于2017年11月11日前往被告处理赔，被告以投保人“不如实告知”为由拒绝理赔。被告英大泰和人寿保险股份有限公司六安中心支公司辩称：一、2016年1月6日，赵有星在答辩人处投保了《英大元鸿B款两全保险》(分红保险)及英大附加元鸿B款提前给付重大疾病保险，保险金额为10万元，年保险费为6340元，缴费年限为20年。保险业务人员为原告ＸＸ。投保人已缴纳了二年的保险费用。二、投保人赵有星于2015年4月2日、2015年4月17日、2016年9月1日、2017年5月1日、2017年7月24日在六安市中医院、六安市人民医院住院及疾病诊断��身体检查的情况。根据赵有星的2015年4月2日的六安市中医院的住院档案中的入院记录既往史记载：有高血压病病史，有酒精性××病史，长期饮酒病史约20余年，每天500ml左右。疾病诊断有：慢性肾脏病2期，高血压性肾病、高血压病2级(高危)、2型糖尿病、酒精性××、湿疹、链球菌感染等多种疾病。2015年4月17日赵有星在六安市人民医院的住院档案的出院诊断赵有星患有酒精性肝病、糖尿病。可见在投保(2016年1月6日)之前，投保人赵有星存在住院治疗、身体诊断性检查及身患多种投保单列明的应告知的疾病。三、被告依据查清的事实和法律规定，向原告发出解除合同的通知书，出于同情退还保单现金价值3836元，已通过转账方式给了受益人赵玉洁。原告为印证其主张，提交证据如下：一、两原告身份证，证明两原告身份信息。二、被告企业信息查询��，证明被告主体适格。三、户籍信息，证明两原告系被保险人赵有星的妻子和女儿。四、火化证，死亡证明，证明投保人，被保险人赵有星于2017年10月2日因病去世。五、人身保险理赔决定通知书，证明两原告前往被告处主张理赔被拒。被告对原告提交证据的质证意见：对于证据1、2、3、4三性无异议，对于证据5理赔决定通知书无异议，但作说明的是原告并未尽到如实告知的义务，被告拒赔是合理合法的。被告为印证其主张，提交证据如下：一、被告营业执照复印件、法定代表人身份证明书，证明被告的基本情况。二、保险营销员代理合同书、保险人执业证书查询表，证明原告ＸＸ于2015年10月7日与英大泰和人寿保险有限公司安徽分公司签订保险营销员代理合同书。三、保险合同、保险费收据，证明2016年1月6日投保人赵有星在答辩人处投保了《英���元鸿8款两全保险》(分红保险)及英大附加元鸿B款提前给付重大疾病保险，保险金额为l0万元，年保险费为6340元，缴费年限为20年。保险业务人员为原告ＸＸ。投保人已缴纳了二年的保险费用。投保单中的健康状况告知一栏中可见，询问的内容包含有：被保险人是否饮酒，是否有高血压，是否有肝功异常、××，是否有肾炎，是否有糖尿病，是否有任何皮肤疾病，是否在医院接受过身体诊断性检查，是否接受住院治疗等承保必须询问的问题，被保险人均陈述为否。四、保险公司投保电话回访录音记录，证明保险合同签订后，英大泰和人寿保险有限公司对赵有星进行了电话回访，证实了赵有星投保时的情况。五、理赔调查访谈笔录、笔录签字时的照片，证明原告ＸＸ作为保险业务员，已对在赵有星投保时作了健康状况的询问，而赵有星做了如实的回答。六、理赔申请书���投保人身份证复印件、受益人身份证复印件、受益人送达地址、受益人银行卡复印件、投保人死亡证明、火化证明、申请人的情况说明、投保人及受益人的户口薄复印件，证明投保人死亡后，原告赵玉洁于2017年11月8日向被告提出理赔申请。七、住院病案五份证明投保人赵有星于2015年4月2日、2015年4月17日、2016年9月1日、2017年5月1日、2017年7月24日在六安市中医院、六安市人民医院住院及疾病诊断、身体检查的情况。根据赵有星的2015年4月2日的六安市中医院的住院档案中的入院记录既往史记载：有高血压病病史，有酒精性××病史，长期饮酒病史约20余年，每天500ml左右。疾病诊断有：慢性肾脏病2期，高血压性肾病、高血压病2级(高危)、2型糖尿病、酒精性××、湿疹、链球菌感染等多种疾病。2015年4月17日赵有星在六安市人民医院的住院档案的出院诊断赵有星患有酒精性��病、糖尿病。可见在投保(2016年1月6日)之前，投保人赵有星存在住院治疗、身体诊断性检查及身患多种投保单中列明的应告知的疾病。八、人身险理赔决定通知书、送达凭证、转账凭证，证明2017年11月11日，被告依据查清的事实和法律规定，向原告发出解除合同的通知书，出于同情基于退还保单现金价值3836元，已通过转账方式给了受益人赵玉洁。原告对被告提交证据的质证意见：对证据一、二无异议，但是证据二与本案无关联性；对证据三客观性无异议，证明目的1无异议，证明目的2有异议，第一从投保单中不能反映相关的健康状况告知系由投保人作答且不能反映被告已尽到了民事告知义务，在人身保险投保单的第4页中需要本人手写，但赵有星并未亲自手写；第二被告已经连续收取了两年的保险费，被告并未对原告相关财务状况和身体状况进行核实，由此对原告产生的不利影响应由被告承担。对证据四、五、六、七“三性”无异议。对证据七的证明目的有异议，不能因为在医院的健康状况记录说明被告就不具有赔偿义务，而且相关的诊断不能反映直接导致赵有星的死亡，且相关记录不具有客观性。对证据八“三性”无异议，证明目的有异议，拒赔的通知书所载明的理由原告不认可且不符合原被告签署的合同上法律规定。经庭审举证、质证，认证如下：1、被告对原告提交的证据无异议，予以确认。2、原告对被告提交的证据一、二、四、五、六无异议，予以确认；对证据三中投保单第四页投保人赵有星没有按照规定要求抄写“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”，不能就此判定保险人未履行告知义务。对证据三予以认定；对证据七予以认定，原告异议的内容并非被告的证明目的；对证据八予以认定，属于被告通知。经审理查明：2016年1月4日，赵有星向英大泰和人寿保险股份有限公司投保《英大元鸿B款两全保险（分红型）》及《英大附加元鸿B款提前给付重大疾病保险》，指定身故受益人为赵玉洁。ＸＸ作为保险人业务员对被保险人赵有星进行询问，其中含有：被保险人是否饮酒，是否有高血压，是否有肝功异常、××，是否有肾炎、肾病综合症，是否有糖尿病，是否有任何皮肤疾病，是否在医院接受过身体诊断性检查，是否接受住院治疗等问题，被保险人赵有星均回答为否。ＸＸ声明：本人确认已就投保单投保告知和健康告知的所有内容当面向投保人、被保险人说明和询问，并由投保人、被保险人亲自告知且亲笔签名；确认投保书中填写的客户信息完整、真实。本人亲眼见过被保险人、未发现有身体缺陷、智力障碍、精神异常及其他异常情况。同时，本人确认已就保险条款各项内容及投保人签署的所有投保资料各项内容向投保人作了详细说明。如因本人展业过程中的不当行为导致合同纠纷，本人愿意承担由此引发的法律责任。2016年1月6日，英大泰和人寿保险股份有限公司出具《保险单》，保险单载明，基本保险金额为10万元，保险期间至70周岁，交费年限20年，交费频次为年交，保险费为6340元，红利领取方式为累积生息，保险责任：一、期满保险金。二、身故或全残保险金。投保人义务为交纳保险费，如实告知，因故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同，保险合同还确定其他事项。投保人赵有星于2016年1月8日交纳保险费6340元，于2017年2月14日交纳保险费6340��。被保险人赵有星于2017年10月2日因病去世。2018年11月8日，赵玉洁提交理赔申请书，并附相关材料。2017年11月11日，保险人出具《人身险理赔决定通知书》，通知赵玉洁，不予赔付疾病身故保险金10万元，不予赔付依据为不如实告知；英大元鸿B款两全保险（分红型）保险责任终止，解除保险合同；英大附加B款提前给付重大疾病保险责任终止，解除保险合同；退还保单现金价值3863元。2017年11月13日，保险人将3863元支付至赵玉洁账户。另查：2015年4月2日，赵有星入住六安市中医院，住院档案中的入院记录既往史记载：有高血压病病史，有酒精性××病史，有慢性湿疹病史，长期饮酒病史约20余年，每天500ml左右。经诊断，慢性肾脏病2期（CKD2期），高血压性肾病、高血压病2级(高危)、2型糖尿病、酒精性××、湿疹链球菌��染。治疗上，西医予以降压、保肾、保肝、清除氧自由基、抗感染、抗过敏、止痒、改善微循环等对症处理，中医予以中成药金水宝保肾，予以健脾益肾，佐以活血通络之剂。出院情况头晕乏力较前明显好转，双下肢不肿，周身瘙痒不适较前明显好转，腰酸症状较前减轻，现CT示肝脏恶××变，建议患者至外院进一步明确诊断。2015年4月12日，赵有星出院。出院医嘱，外院继续治疗。2015年4月17日，赵有星入住六安市人民医院，经诊断,赵有星患有酒精性肝病、糖尿病。入院后给予保肝、降酶及支持对症处理。2015年5月4日，赵有星出院。2016年9月1日，赵有星入住六安市中医院，经诊断为高血压病2级、2型糖尿病、酒精性××、肝纤维化、血小板减少症、链球菌感染、湿疹亚临床型甲状腺机能减退。2016年9月27日，赵有星出院。2017年7月24日，赵���星入住六安市中医院，经诊断为，高血压病2级、酒精性××、肝硬化、糖尿病、低蛋白血症、甲状腺功能减退、链球菌感染、慢性浅表性胃炎、红皮病、脾大、腹腔积液、××。2017年8月15日，赵有星出院。赵有星生前与ＸＸ系夫妻关系，赵玉洁系赵有星女儿。本院认为：保险合同为最大诚信合同。投保人未履行如实告知义务，保险人有权解除合同。原告赵玉洁主张给付保险金，不予支持。对保险人退还保单现金价值，予以确认。原告ＸＸ并非保险合同的受益人，其主张保险金，不予采纳。依照《中华人民共和国保险法》第十六条第一款、第二款、《中华人民共和国合同法》第九十一条第二项的规定，判决如下：一、驳回原告ＸＸ的诉讼请求；二、驳回原告赵玉洁的诉讼请求。案件受理费2300元，减半收取1150元，由���告ＸＸ、赵玉洁负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省六安市中级人民法院。审判员  余学柱二〇一八年二月九日书记员  陈婉倩附本判决相关法律条文《中华人民共和国保险法》第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。《中华人民共和国合同法》第九十一条有下列情形之一的，合同的权利义务终止：（一）债务已经按照约定履行；（二）合同解除；（三）债务相互抵销；���四）债务人依法将标的物提存；（五）债权人免除债务；（六）债权债务同归于一人；法律规定或者当事人约定终止的其他情形。