陕西省渭南市临渭区人民法院民事判决书（2021）陕0502民初3319号 原告：中国农业银行股份有限公司渭南朝阳路支行。营业场所：渭南市临渭区。负责人：董莉娜，该支行行长。委托诉讼代理人：刘军，中国农业银行股份有限公司渭南朝阳路支行员工。委托诉讼代理人：高亮，中国农业银行股份有限公司渭南朝阳路支行员工。被告：张渭宏，男，1982年11月1日出生，汉族，渭南市临渭区关环安家庄农家乐职工，住渭南市临渭区，现住渭南高新区，身份证号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告：陈春芳，（又名陈英琴），女，1976年4月4日出生，汉族，居民，住渭南市大荔县，现住渭南高新区，身份证号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。原告中国农业银行股份有限公司渭南朝阳路支行（以下简称“农行渭南朝阳路支行”）与被告张渭宏、陈春芳借款合同纠纷一案，本院于2021年4月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘军、高亮，被告张渭宏、陈春芳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告张渭宏、陈春芳偿还借款本金 203153.03元、截止2021年5月6日的利息4262.92元，并支付按照年利率7.4925%计算的至实际清偿之日止的利息；2.判令以被告张渭宏、陈春芳提供的位于渭南高新区XX苑XX单元XX层XX号【不动产登记证明陕（2018）渭南市不动产证明第高02102号】房屋的拍卖价款优先受偿；3.本案案件受理费由被告承担。事实与理由：被告张渭宏、陈春芳于2014年5月4日以个人一手房购房方式在原告处借款26万元，期限20年（2034年5月3日到期），利率执行5年期以上LPR4.65%上浮34.5个基点（bp），实际执行年利率4.995%，逾期利率为执行年利率上浮50%，为7.4925%，还款方式为按月等额本息还款，被告在偿还本金56846.97元及利息后至2021年4月20日共计拖欠借款本金203153.03元及利息3383.1元、罚息25.02元及福利24.06元，合计金额206585.21元（截止2021年4月20日原告系统查询）。逾期4期未偿还，经原告多次催收被告均称无能力还款。为了担保该笔借款的履行，被告张渭宏、陈春芳用位于渭南高新区XX苑XX层XX号房屋抵押，办理抵押担保【不动产登记证明-陕（2018）渭南市不动产证明第高02102号】。原告认为，张渭宏、陈春芳与原告在2014年4月4日签订的编号61020120140022849的个人购房担保合同和渭南高新区房地产抵押贷款合同，双方意思表示真实，权利义务明确，内容合法有效。合同签订后，原告按照合同约定发放了贷款，履行了合同义务。在合同履行期间，被告违约未能按期归还贷款本息，构成严重违约，给原告造成了严重的经济损失，为保护债权人的合法权益，特提起诉讼，请求判如所请。被告张渭宏辩称，该笔借款属实，对于原告诉状中未归还的下欠本息金额都无误，对原告要求的利息的计算办法也认可。被告陈春芳辩称，该笔借款属实，对于原告诉状中未归还的下欠本息金额都无误，对原告要求的利息的计算办法也认可。原告工行临渭区支行向本院提供如下证据：1.被告身份证、户口本、结婚证复印件，证明被告主体适格。2.个人信贷业务申请表、个人购房面谈目录，证明被告向原告申请借款26万元。3.个人购房担保借款合同、渭南高新区房地产抵押贷款合同，证明原被告签订的购房担保借款合同、渭南高新区房地产抵押贷款合同合法有效，被告用其名下位于渭南高新区XX苑XX单元XX层XX号房产为该笔借款提供担保。4.借款凭证，证明原告已将借款发放到被告指定的账户。5.不动产登记证明，证明被告用其名下位于渭南高新区XX苑XX单元XX层XX号房产为该笔借款提供担保。6.贷款交易明细，证明原告向被告发放26万元贷款的事实和被告还款的情况。7.系统截屏，证明被告借款、欠款情况和目前的欠款情况（1月-5月没还款的本金及利息）。8.LPR情况说明，证明本案的案涉借款应当按照LPR的计算利率执行，截止目前LPR的基准执行利率未调整。被告张渭宏经质证，对原告当庭提交的证据均无异议。被告陈春芳经质证，对原告当庭提交的证据均无异议。被告张渭宏、陈春芳未提供证据。原告农行渭南朝阳路支行围绕诉讼请求提供的证据，经质证，被告张渭宏、陈春芳对原告农行渭南朝阳路支行提供的证据均无异议，本院予以确认并存卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年4月4日，被告张渭宏与原告签订《个人购房担保借款合同》，向原告借款26万元用于购房，借款期限20年，从2014年5月4日起至2034年5月3日止；每月4日还款，还款方式为等额本息还款法。约定借款执行利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率为基础上浮5%后确定，同时约定借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。还约定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。借款人未按合同约定按期足额偿还借款，视为借款人违约，出现借款人违约时，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。该合同项下担保方式为抵押加阶段性保证。由二被告提供所购房屋作为借款的抵押。由渭南高新区渭河房地产有限责任公司提供连带责任保证；保证期间自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止；保证范围包括本合同项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定的开发商——渭南高新区渭河房地产有限责任公司新盛时代项目部账户26-XXXXXXXXXXX1593上。被告陈春芳与被告张渭宏一起作为抵押人，在该合同上签字。同日，二被告于原告签订《渭南高新区房地产抵押贷款合同》，以其所购房屋为上述借款提供抵押担保。2018年9月28日，原告农行渭南朝阳路支行取得了渭南市不动产登记局出具的关于渭南高新区XX路东侧新盛时代2501房的陕（2018）渭南市不动产证明第高02102号不动产登记证明。2014年5月4日，原告依约向二被告发放借款26万元。二被告自2014年6月4日开始还款，初期尚能按期足额偿还借款。二被告自2021年1月之后再未还款。截止2021年5月6日，尚欠原告借款本金203153.03元、利息4262.92元。另查明，借款发放时中国人民银行五年以上贷款基准利率为年利率6.55%，该合同执行利率为年利率6.8775%。该合同在执行过程中，历经多次利率调整，中国人民银行公布的最后一次（2015年10月24日）贷款基准利率为年利率4.9%。2019年8月20日起，中国人民银行不再发布贷款基准利率，授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR）。该合同现执行利率为在五年期LPR（4.65%）基础上加34.5个基点（一个基点=0.01%），即年利率4.995%。逾期利率为7.4925%。本院认为，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》及《渭南高新区房地产抵押贷款合同》，系双方真实意思表示，内容不违反法律规定，合同合法有效，当事人应当全面履行自己的义务。本案中，原告农行渭南朝阳路支行依约向二被告如数发放了贷款，二被告未按合同约定偿还贷款，已构成违约，故原告要求被告张渭宏、陈春芳偿还剩余贷款本金203153.03元，截止2021年5月6日的利息4262.92元并应按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率上浮50%从2021年5月7日起计算至实际履行之日止的利息。案涉的该笔债务发生在二被告夫妻关系存续期间，且二被告均在借款合同上签字，应认定为夫妻共同债务。关于原告农行渭南朝阳路支行请求对案涉抵押房屋的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，因案涉债务属于双方签订的《渭南高新区房地产抵押贷款合同》约定的担保范围，且办理了抵押权的登记，原告农行渭南朝阳路支行就案涉债权对案涉抵押物享有抵押权，故原告农行渭南朝阳路支行就该笔借款本金及其产生的利息对案涉抵押房产拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院》第八十三条，《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条,《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：一、被告张渭宏、陈春芳于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司渭南朝阳路支行借款203153.03元、截止2021年5月6日的利息4262.92元，并支付自2021年5月7日起计算至实际履行之日止的利息（其中2021年5月7日至2021年12月31日的利息按年利率7.4925%计算，2022年1月1日起的利息按上一年度全国银行间同业拆借中心公布的最后一期五年期以上贷款市场报价利率上浮50%计算）。二、原告中国农业银行股份有限公司渭南朝阳路支行对被告张渭宏名下位于渭南高新区XX苑XX单元XX层XX号房的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按判决书指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4400元，减半收取2200元，由被告张渭宏、陈春芳共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省渭南市中级人民法院。   审    判    员      许海龙                            二O二一年七月三日 书  记  员    王利娜  1