青海省西宁市城中区人民法院民事判决书（2021）青0103民初1251号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司西宁市城中支行，统一社会信用代码：91630103661939242L，住所地：西宁市城中区西大街1号。负责人：王海青，该支行行长。委托诉讼代理人：孔庆红、冶萍梅，青海合仁律师事务所律师。被告：高永禄，男，1980年5月15日出生，汉族，住XX。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西宁市城中支行（以下简称：邮储银行城中支行）诉被告高永禄信用卡纠纷一案，本院于2021年4月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行城中支行委托诉讼代理人冶萍梅，被告高永禄到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行城中支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还信用卡欠款本金44649.84元、利息4235.08元、费用6019.77元（利息、费用截至2021年1月7日），合计54904.69元；2、判令被告支付2021年1月8日起至全部款项清偿日止的利息、费用（以信用卡未归还透支本金为基数，按照领用合约约定的标准计收利息、费用，具体以原告系统生成的数据为准）；3、判令被告向原告支付律师代理费1000元；4、本案诉讼费由被告承担。事实与理由:2017年10月16日，被告向邮储银行城中支行申请办理信用卡，申请信用卡种类为白金卡。被告填写了信用卡申请表，同意遵守中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）白金卡领用合约、中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程等内容，并签署了名字。领用合约约定了信用卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容，信用卡章程约定了总则、申领、使用等内容。原告邮储银行城中支行核准并向被告发放了卡号为XX的信用卡及其附属卡，被告激活后多次使用该信用卡消费。自2020年1月起，被告不能按期足额偿还借款产生逾期，原告多次催收，被告仍未归还全部欠款。截至2021年1月7日，被告尚欠信用卡透支款本金44649.84元、利息4235.08元、费用6019.77元。原告认为，被告已严重侵害了原告的合法财产权益，原告向法院提起诉讼，请求判令所求。被告高永禄辩称，对于原告所述的本金、利息无异议，对6019.77元费用有异议。原告邮储银行城中支行为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：证据一、被告身份证复印件，证明被告主体资格适格；证据二、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，证明原被告于2017年10月16日签订了信用卡申请表，同时约定了信用卡使用、还款、申领、收费标准等内容。合约第十二条中对收费项目及标准有申明，取现手续费、违约金无法分开，是系统自动生成的费用为6019.77元；证据三、催收业务系统截图，证明被告未还欠款本金、利息及费用等信息；证据四、账户明细表，证明被告激活信用卡后所使用消费记录信息；证据五、律师费发票，证明原告为实现债权所支出的律师费数额1000元。被告高永禄质证认为，对证据一、三至五，无异议；对证据二，不认可，取现手续费和违约金需要明确说明。本院认为，原告提交的证据能够形成证据链，其证据与本案事实相关，形式符合法律规定，内容真实，本院予以认定。被告高永禄未向法庭提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年10月16日，被告高永禄在阅读《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》的全部内容，并表示愿意遵守上述章程和合约各项规则后，向原告邮储银行城中支行提交了《中国邮政储蓄银行人民币白金信用卡（个人卡）申请表》，经审查核准后，原告向被告发放了卡号为XX的信用卡及其附属卡。邮储银行城中支行（甲方）与高永禄（乙方）之间的《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》约定：乙方应向甲方交纳年费、工本费等费用。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记帐日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率0.035%-0.05%（参考年利率约12.775%至18.25%），按月计收复利。若甲方无特别通知，适于乙方的日利率标准默认为万分之五。乙方在信用卡账户内的存款视为溢缴款。溢缴款不计付利息，提取溢缴款或利用溢缴款转账应按交易金额的一定比例缴纳手续费。乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款项的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款未偿还部分的5%支付违约金。甲方核发信用卡后，乙方须在账指定的到期还款日（含）之前缴纳年费及各项费用。乙方签署本合约即表明接受全部收费项目和条件，须按甲方确定的费率和利率支付因持有和使用信用卡产生的全部费用和利息，包括但不限于透支利息、年费、挂失费、违约金及其他费用等。乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方有权将乙方个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露；有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其它第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收欠款和实现债权而产生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费等）由乙方承担。本合约涉及到的具体收费项目和标准见《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》。合约还就其他事项进行了约定。2020年1月起，被告高永禄开始产生逾期，截至2021年1月7日，被告尚欠信用卡透支款本金44649.84元、利息4235.08元、费用6019.77元，合计54904.69元。本院认为，被告向原告提交了办理中国邮政储蓄银行人民币信用卡申请表，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则并领取了邮储银行信用卡，双方形成了有效的信用卡合同关系，双方均应按照合同的约定全面享受权利、履行义务。被告在使用该信用卡透支的情况下未在约定的期限内偿还欠款，经原告多次催收无果，故被告应承担相应的违约责任。原告主张被告归还信用卡透支款本金并支付利息、费用、律师费的诉讼请求成立，本院予以支持。原告主张的透支款本金、利息、费用及利息的数额符合合同及法律规定，本院予以确认。原告主张由被告支付自2021年1月8日起至全部款项清偿日止的利息、违约金（以信用卡未归还透支本金为基数，按照领用合约约定的标准计收利息、费用，具体以原告系统生成的数据为准）的诉讼请求，符合合同及法律规定，本院予以支持。关于被告提出其未取现，对原告主张的费用6019.77元有异议的抗辩主张，按照领用合约约定的收费标准包括取现手续费、违约金、年费、工本费等，并非仅指取现手续费，被告自2020年1月开始逾期，构成违约，就按约定支付违约金等相应费用，故对该抗辩主张本院不予采信。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第五百八十五条之规定，判决如下：一、被告高永禄于本判决发生法律效力后三十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西宁市城中支行信用卡透支本金44649.84元、利息4235.08元、费用6019.77元，合计54904.69元。二、被告高永禄支付自2021年1月8日起至全部款项清偿日止的利息、费用（以信用卡未归还透支本金为基数，按照领用合约约定的标准计收利息、费用，具体以原告系统生成的数据为准）。三、被告高永禄于本判决发生法律效力后三十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西宁市城中支行律师代理费1000元。如未按照本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费598元，由被告高永禄负担。（原告已预交，被告高永禄随上述款项一并给付）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于青海省西宁市中级人民法院。审判员 金 锋二〇二一年七月九日书记员 郭晓业附：《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第五百八十五条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。