湖南省会同县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1225民初692号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司会同县支行，统一社会信用代码91431225673599425R，住所地湖南省会同县林城镇解放街23号。负责人：蒋建荣，该支行行长。委托诉讼代理人：龙朝晖，男，中国邮政储蓄银行股份有限公司会同县支行工作人员。被告：粟永辉，男，侗族，住会同县。被告：谌冬梅，女，土家族，户籍所在地湖南省慈利县，住会同县。被告：粟细明，男，侗族，住会同县。被告：梁英，女，侗族，住会同县。系粟细明之妻。粟细明、梁英的共同委托诉讼代理人：粟军民，男，侗族，住会同县，系粟细明之胞弟。被告：粟永兵，男，侗族，住会同县。被告：唐永风（曾用名唐永凤），女，汉族，住会同县。被告：粟军民，男，侗族，住会同县。被告：杨庆娥，女，侗族，住会同县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司会同县支行（以下简称会同邮政银行）与被告粟细明、梁英、粟永辉、谌冬梅、粟永兵、唐永风、粟军民、杨庆娥金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月31日立案后，依法适用简易程序，于同年6月30日公开开庭进行了审理，原告会同邮政银行的委托诉讼代理人龙朝晖，被告粟永辉、谌冬梅、粟永兵、唐永风、粟军民、杨庆娥及被告粟细明、梁英的委托诉讼代理人粟军民到庭参加诉讼，被告唐永风经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告会同邮政银行向本院提出诉讼请求：1.判决被告粟永辉、谌冬梅归还原告借款本金29316.5元及至按照合同约定利率计算至借款本金还清之日止的利息、罚息；2.判决粟永兵、唐永风、粟军民、杨庆娥、粟细明、梁英对上述借款本息承担连带赔偿责任；3.判决本案的诉讼费用由被告负担。事实与理由：2012年2月11日，被告粟永辉、谌冬梅、粟细明、梁英、粟永兵、粟军民、杨庆娥等人以粟永辉为小组组长，与前述人员组成联保小组，与原告签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》。联保期限为2012年2月11日起至2014年2月11日，在这有效期内，任何成员都可金融借款，并相互担保和承担连带偿还责任。2014年1月25日，被告粟永辉家因家庭扩大养殖业（养鱼）向原告借款50000元，与原告签订《小额贷款借款合同》，合同约定借款利率为年利率15％，借款期限一年（2014年1月25日至2015年1月25日），被告谌冬梅作为财产共有人签字确认。后被告粟永辉、谌冬梅自2014年11月25日起未能依约偿还贷款本息。原告多次催收未果。被告粟永辉辩称，其借款属实，尚欠的借款本金金额正确，但原告系违规放款，其并不符合贷款的条件，利息计算太高有问题。联保协议不是本人签的名。被告谌冬梅辩称，其本人是反对贷款的，但是原告让其去签名时才签了字。联保协议是本人签的名，是在原告威胁的情况下签名的，身份证号码不是本人写的。被告粟永兵辩称，该笔贷款的时间和次数均超出联保合同的规定。被告粟细明和梁英不是联保小组的成员。联保协议不是本人和被告唐永风本人的签名。被告粟军民、杨庆娥、粟细明、梁英辩称，其在第一次贷款期限内只贷了一次，粟永辉这笔是第二笔贷款，超出了联保贷款期限，不应该承担联保责任，其均未到现场签字照相。联保协议杨庆娥系本人签名，但身份证号码和日期非本人所写，被告粟军民、粟细明、梁英签名均不是本人签的。本院根据采信的证据和庭审查明的情况，确认以下案件事实：2012年2月11日，被告粟永辉、谌冬梅、粟细明、梁英、粟永兵、唐永风、粟军民、杨庆娥等人组成联保小组与原告签订《小额贷款联保协议书》（编号为），约定：从2012年2月11日起至2014年2月11日，原告可以根据任一小组成员的申请签订多次借款合同，在单一借款人贷款本金不超过50000元，且联保小组合计本金金额不超过200000元以内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；联保小组所有成员为原告向其他成员发放的贷款提供连带责任保证，原告与被告任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，被告其他成员均承担连带保证责任；不论联保小组成员内的任一借款人向原告申请借款的次数和每次的借款金额，只要上述期限内单一借款人最高贷款本金不超过50000元，且联保小组合计本金余额不超过200000元，无须在每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，保证人对原告因上述贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息等，保证期间为从借款之日起至借款到期后二年。2014年1月25日，被告粟永辉、谌冬梅以家庭扩大养殖规模等为由与原告签订了《小额贷款借款合同》，合同约定，借款金额为50000元。借款期限为2014年1月至2015年1月，借款年利率均为15%。实际放款日与到期日以借款借据为准，还款方式采用阶段性等额本息还款法（借款前10个月按期偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息法偿还）；由联保成员提供担保，并另行签订《小额贷款联保协议书》（编号为）；借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。被告粟永辉作为借款人、谌冬梅作为粟永辉配偶在《小额贷款借款合同》落款处签名。同日，原告将该借款转入以被告粟永辉名义在原告处开设的账户中，被告粟永辉在《中国邮政储蓄银行小额贷款（手工）借据》中签名。借款后，被告粟永辉未按约向原告偿还借款本息。截止至2021年5月18日止，被告粟永辉共偿还原告借款本金20683.5元及利息6873.52元，共计27557.02元。至今尚欠借款本金29316.5元及相应利息。原告于借款到期后于2015年至今多次向上述被告主张偿还借款。另查明，被告粟细明、梁英、粟永兵、粟军民等对《小额贷款联保协议书》中的签名等提出异议，经本院释明后，均未在本院规定的期限内向本院提出书面笔迹鉴定申请。上述事实经本院公开开庭审理，原告当庭举证，被告粟永辉、谌冬梅、粟细明、梁英、粟永兵、粟军民、杨庆娥质证，本院认证，有原告提交的《小额贷款借款合同》、放款单、手工借据、《小额贷款联保协议书》，粟永辉还款流水清单，借款详细信息清单等证据及本院庭审笔录予以证实。本院认为，被告粟永辉、谌冬梅、粟细明、梁英、粟永兵、唐永风、粟军民、杨庆娥与原告签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》及被告粟永辉、谌冬梅与原告签订的《小额贷款借款合同》均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，对双方当事人均有法律约束力。原告按合同约定向粟永辉、谌冬梅发放借款，履行了合同约定义务，但被告粟永辉、谌冬梅未按合同约定及时向原告归还借款本金及其利息，构成违约。故对原告要求被告粟永辉、谌冬梅归还剩余借款本金29316.5元及相应利息及罚息的诉讼请求，本院予以支持。《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》约定，被告粟细明、梁英、粟永兵、唐永风、粟军民、杨庆娥作为借款保证人，保证期间为从借款之日起至借款到期后二年。原告已在保证期内要求其承担保证责任，因此，前述保证人依约应对上述借款本息在担保期限内承担连带清偿责任。故原告要求被告粟细明、梁英、粟永兵、唐永风、粟军民、杨庆娥承担上述借款本息连带责任的诉请，本院予以支持。被告粟细明、梁英、粟永兵、唐永风、粟军民、杨庆娥承担保证责任后，有权向债务人即被告粟永辉、谌冬梅追偿。被告粟细明、梁英、粟永兵、唐永风、粟军民、杨庆娥的辩称涉案贷款的时间和次数均超出联保合同的规定，联保协议不是粟细明、梁英、粟永兵、唐永风、粟军民本人签名，被告粟细明和梁英不是联保小组的成员理由与本院查明事实不符，该项辩称理由本院不予认可。被告唐永风经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为放弃一审抗辩的权利，由此产生的法律后果由其自行承担。综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告粟永辉、谌冬梅于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司会同县支行借款本金29316.5元，并按照《小额贷款借款合同》约定的利率标准支付从2014年1月25日至借款本金清偿之日止的利息，扣除已支付的利息6873.52元；二、被告粟细明、梁英、粟永兵、唐永风、粟军民、杨庆娥对上述借款本息承担连带清偿责任；三、被告粟细明、梁英、粟永兵、唐永风、粟军民、杨庆娥承担保证责任后，有权向粟永辉、谌冬梅追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。减半收取的案件受理费770.46元，由被告粟永辉、谌冬梅、粟细明、梁英、粟永兵、唐永风、粟军民、杨庆娥共同负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。审 判 员 胡    芸二〇二一年七月十三日法官助理 黄  良  湘书 记 员 黄良湘（兼）附件：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。