宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2021）宁0104民初9752号原告：宁夏银行股份有限公司鼓楼支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区鼓楼北侧2号。负责人：李树，该支行行长。委托诉讼代理人：李红艳，宁夏辅德律师事务所律师。被告：陈丽，女，1973年9月14日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区（未到庭，身份信息由原告提供）。原告宁夏银行股份有限公司鼓楼支行与被告陈丽信用卡纠纷一案，原告于2021年6月11日诉至本院，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼繁简分流改革试点工作的决定》，本案经诉前调解后，于2021年7月7日立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李红艳到庭参加诉讼，被告陈丽经本院合法送达，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。宁夏银行股份有限公司鼓楼支行向本院提出诉讼请求：1.被告向原告偿还信用卡透支借款本金15335.87元、利息1018.92元、费用791.84元（含违约金、分期手续费等），以上暂合计17146.63元（利息及费用暂计算至2021年3月1日，此后利息及费用等按宁夏银行信用卡领用合约约定的方式计算至欠款实际清偿之日止）；2.本案诉讼费、保全费、公告费等由被告承担。事实与理由：2015年12月7日，被告向原告申请办理宁夏银行信用卡，原告向被告发放了卡号为XXXX的信用卡，额度为25000元。被告激活后多次使用该信用卡消费，但未依约按时向原告还款，截至2021年3月1日，经原告多次催收，被告仍未归还，故诉至法院。陈丽未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2015年12月7日，陈丽（乙方）向宁夏银行股份有限公司鼓楼支行（甲方）申请办理宁夏银行信用卡，并填写了申请表，申请表后所附的《宁夏银行如意信用卡领用合约》约定：乙方在获准申领信用卡后，信用卡主账户即具备信用消费、分期付款、在境内甲方营业柜台、ATM或存取款一体机等自助设备上进行查询、取现、还款等交易的全部或部分功能。乙方已知悉ATM、电话银行等渠道的自助转账业务风险，在此申请并同意开通上述相关功能并遵守相关业务合同。乙方应充分了解相关业务风险，并妥善保管信用卡及其卡片信息（卡号、CVN、有效期等）、个人身份信息机有关密码等验证信息，否则由此造成的一切损失由乙方承担；乙方的当期非现金交易自银行记账日至到期还款日（含）免息还款期。在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息。否则，自甲方记账日期按日利率万分之五计收利息至清偿日止，甲方按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；乙方可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日（含）前将不低于最低还款额的款项偿还甲方。选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇。乙方如于每月到期还款日（含）前，未还清当期最低还款额，除应支付循环信用利息外，还应按最低还款额未还部分的一定比例支付滞纳金；乙方应按宁夏银行公布的收费标准（现行标准见所附《宁夏银行信用卡收费项目及标准》）承担各类费用，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等；本合约或作为本合约组成部分的《宁夏银行如意信用卡章程》的修改，《宁夏银行如意信用卡收费标准》中收费项目或标准的变化、信用卡有关利率的调整、卡片名称的变化等，将提前公告或通知（甲方有权根据实际业务情况选择以下一种或多种方式予以通知，具体可供选择的通知方式包括单不限于网站公告、营业网点公告、对账单告知、电子邮件告知、短信通知、报刊公告或语音电话通知等）乙方，该变更自公告中载明的生效日期开始生效，乙方有权在公告期内选择是否同意该等变更。如乙方不接受该等变更，乙方应在公告中载明的生效日期前终止使用信用卡，并按照规定办理销户手续。否则视为乙方同意该等变更，变更后的内容对乙方具有法律约束力。《宁夏银行如意信用卡领用合约》中的《宁夏银行信用卡收费项目及标准》载明：透支利率为日利率万分之五；滞纳金为每月最低还款额未还部分的5%，最低1元。宁夏银行股份有限公司于2016年11月15日在其官方网站发布《关于落实人行信用卡业务有关事项的公告》载明：“自2017年1月1日起取消我行信用卡滞纳金的收取，对于持卡人违约逾期未还款的行为，收取最低还款额未还部分5%违约金，按月计收，违约金不计收复利”。宁夏银行股份有限公司鼓楼支行对陈丽的上述申请审核后，向陈丽发放了卡号为XXXX的宁夏银行信用卡，陈丽在使用过程中未按期还款，于2020年10月开始逾期。截止2021年3月1日，尚欠信用卡本金15335.87元、利息1018.92元、费用791.84元。庭审中，原告称费用791.84元系违约金。本院认为，被告向原告申请办理信用卡，应按照信用卡领用合约履行相应义务。原告按约向被告发放了信用卡，被告在使用该信用卡刷卡消费后未按约向原告还款，构成违约，应承担违约责任。故对原告要求被告偿还信用卡透支本金15335.87元、利息1018.92元（截止2021年3月1日）的诉讼请求，本院予以支持。被告还应按合约约定利率支付自2021年3月2日至本判决确定的还款之日止的利息。原告主张的违约金791.84元足以弥补其损失，故对原告要求被告支付至实际清偿之日止的违约金，本院不再支持。被告陈丽经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告陈丽于本判决生效之日起十日内偿还原告宁夏银行股份有限公司鼓楼支行信用卡透支本金15335.87元、利息1018.92元（截止2021年3月1日）、违约金791.84元，并支付本金15335.87元自2021年3月2日至本判决确定的还款之日止的利息（利息计算标准按《宁夏银行如意信用卡领用合约》执行）；二、驳回原告宁夏银行股份有限公司鼓楼支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取计114元，由被告陈丽负担。本判决为终审判决。审判员 路建军二○二一年七月十四日法官助理 薛 盟书记员 王 鹤附：适用相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。履行告知书本判决书生效后，负有履行义务的当事人必须依法按期履行本法律文书确定的义务。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。