渭南市临渭区人民法院民 事 判 决 书（2021）陕0502民初3343号原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区。法定代表人：田红艳，董事长。委托诉讼代理人：杜凯，陕西德伦律师事务所律师。被告：陈宝柱，男，1969年4月5日出生，汉族，住渭南市临渭区，陕西省迈科旺植物保护研究所法人，身份证号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告：陈昌琼，女，1970年2月7日出生，汉族，住渭南市临渭区，居民，身份证号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。原告中银消费金融有限公司(下称中银金融公司)诉被告陈宝柱、陈昌琼借款合同纠纷一案,本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中银金融公司委托诉讼代理人杜凯、被告陈宝柱、陈昌琼到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银金融公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告偿还贷款本金83527.24元，利息、滞纳费5002.94元（计算至2021年4月12日；从2021年4月13日开始，以贷款本金为基数按照年息24%的标准计算利息、滞纳费，应计算至被告实际全部付清之日）。2、判令被告承担原告为实现债权而支付的律师费2505元；3、判令本案诉讼费、保全费、担保费及公告费等费用由被告承担。以上总计91035.18元。事实与理由：2017年7月10日，原告与被告陈宝柱、陈昌琼签订【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约一份，合同约定被告陈宝柱、陈昌琼以装修用途名义向原告贷款200000元，借款利息为年利率13.02%，借款期限60个月。合同另对还款方式、贷款违约责任等均有明确约定。合同签订后，原告于2017年7月11日将贷款足额发放给被告陈宝柱、陈昌琼，自2021年1月1日被告陈宝柱、陈昌琼发生还款逾期，截止2021年4月1日原告贷款本金83527.24元，利息、滞纳费5002.94元。经原告多次向被告催要无果，故诉至法院。被告陈宝柱口头辩称，借款属实。1.对原告诉状要求归还的下欠金额不认可。2.认为原告的的贷款行为有欺骗性质。3.当时签订贷款合同时，告知其不收取任何费用，但是确实收了其2.8万元的手续费，现在要求原告退还这2.8万元的手续费。4.原告的催收属软暴力，需要原告对我做出赔偿。被告陈昌琼口头辩称，借款属实。但我现在想与原告协商是否可以停息挂账，本金再分期。原告中银金融公司就其主张向本院提供如下证据：1、信用贷款额度申请和使用合约、共同还款承诺书。证明目的：原、被告之间存在借款合同关系。合同约定的年利率22.5%详见合同约定条款第四、五、六、七条。共同还款承诺书证明，该笔债务应由二被告共同偿还。2、债权表。证明目的：原告已经履行出借款项义务以及被告的欠款情况。3、中国银行国内支付业务付款回单。证明目的：证明账号： “457259213574”系原告账户，原告已经履行出借款项义务。原告足额将200000元打到被告陈宝柱的账户。4、律师费发票。证明目的：原告为主张债权而支出的合理费用按照合同约定，应由被告承担。律师费在合约约定的第十一条第三项，有明确的约定。被告陈宝柱经质证，对原告提供的证据1，其认为合同无效，原告存在欺骗、隐瞒的行为。对原告的证据2、3的真实性和证明目的无异议，对证据4有异议，其与律师之间无雇佣关系，该笔律师费用不应由其承担。对等额本息的说法有异议，因为从2020年之后的每月还款的本息都不一样，对利息的计算不清楚。被告陈昌琼经质证，2018年，其与陈宝柱已经离婚，其已不是该笔借款的共同还款人。被告就其主张向本院提供如下证据：住院证明、病危通知书；证明是因为原告的催收导致的我病情加重。催收的时候其确实是病着的。 原告经质证，1.住院证明、病危通知书的真实性认可，但是对关联性和证明目的不认可。这两份书面材料可以作为减免利息的理由。2.在签订合同的时候都是双方当面签订，并有录音录像，原告也有告知被告该笔贷款不收取任何费用。所以该笔借款时签订的合同合法有效。3.关于被告还款的情况，2020年7月与之前的还款金额不一样，因被告自2020年3月就有逾期，没有足额偿还应归还的金额，所以，原告在扣收的时候就会产生新的利息、违约金。4.客户在逾期之后，依然有还款，原告的认定标准就是正常客户，连续三个月以上不还款的客户，原告将会把这类客户列入逾期客户。5.合约里边对律师费有约定，合约第十条第一款六项、第十一条第三项都有明确约定。6.关于利息的约定在合约的第六条有约定，月利率为 1.085%，转化为年利率13.02%；第四条约定，甲方有权收取相应的滞纳费、服务费，这两条的约定加起来为31.02%，从2021年1月1日开始原告在起诉的时候将该利率调整为年利率24%。7. 在签订合同的时候都是双方当面签订，并有录音录像，原告也有告知该笔贷款不收取任何费用。原告在录影时也有询问过被告是否有人收取相关费用，被告的回答是没有人收取任何费用。8.本案是在2017年7月10日签订的合约，被告陈昌琼签订了共同偿还承诺书，后二被告离婚，并不影响共同还款责任的承担。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对双方当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定的事实如下：2017年7月10日，原告与被告签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，合同约定被告以装修用途名义向原告中银金融公司借款人民币200000元，借款期限60个月，还款方式为等额本息方式；贷款执行年利率为13.02%，原告有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等费用。逾期付款按日计收滞纳费，计算标准为：逾期时贷款余额在0-10000元、每日滞纳费5元，逾期时贷款余额在10000-20000元、每日滞纳费10元，逾期时贷款余额在60000-70000元、每日滞纳费35元……更高贷款余额依以上规则类推；还款方式为等额本息方式（即借款人在贷款期限内以每月相等的还本付息金额偿还贷款），被告未按期足额归还贷款本息的构成违约，原告宣布贷款提前到期要求被告提前结清贷款、解除合约以及要求被告承担因其违约给原告造成的损失，包括实现债权的相关费用损失等（包括但不限于律师费，诉讼费等）。合同约定，合同中原被告所提供的送达地址作为各自的司法送达地址，该送达地址适用于诉讼的各个阶段，受诉法院将诉讼文书邮寄该合同中约定的地址即视为有效送达。合同签订后，原告于2017年7月11日向被告陈宝柱发放贷款20万元。被告陈宝柱、陈昌琼自2020年6月1日起开始逾期，截止2021年4月12日，被告未偿还贷款本金为83527.24元，利息、滞纳费5002.94元。就下欠本息原告中银公司催要未果，引起诉争。又查明,原告中银金融公司向律师事务所缴纳律师代理费2505元。庭审中原告诉称截止2021年4月12日利息、滞纳费5002.94元是以本金83527.24元为基数，按照年利率24%计算而来的。以上事实有《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》、债权表、中国银行国内支付业务付款回单、陕西省增值税普通发票及当事人陈述等在卷佐证。本院认为，原、被告签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》系双方真实意思表示，且不违反法律法规禁止性规定，依法成立且有效。原告中银金融公司依约足额向被告发放借款,但被告未按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约，依据合同原告中银金融公司有权宣布合同项下贷款本息提前到期，故原告要求被告归还下欠的全部贷款本金83527.24元的诉请，本院予以支持。被告陈宝柱、陈昌琼对借款事实无异议，但对下欠的利息数额有异议，但其未进一步提供证据证明其辩解。被告辩称原告的贷款行为有欺骗性质、催收属软暴力，并要求原告作出赔偿，该辩解与本案不属同一法律关系，不是本案的受理范围。被告辩称原告收取其2.8万元的手续费，但被告未提交证据证明其主张。被告陈昌琼辩解其与被告陈宝柱已离婚，其已不是该笔债务的共同还款人之意见，被告并未提交相关证据，且婚姻存续期间的夫妻共同债务，并不因离婚而消除，故原告仍有权利就夫妻共同债务向二被告主张权利。综上，被告辩解不能成立。原告主张的利息及滞纳费合计按年利率24%计算过高，本院参照同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率LPR的四倍予以支持。原、被告在合约中明确约定，违约方需赔偿因违约给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费）的相关费用损失，现原告通过受托律师提起诉讼主张债权而支出的律师代理费用2505元系其为实现债权支出的合理费用，依法应予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条；《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告陈宝柱、陈昌琼于判决生效之日起十日内归还原告中银消费金融有限公司借款本金83527.24元及并支付利息、滞纳费（利息与滞纳费合计以下欠本金83527.24元为基数，从2020年6月1日起按照同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率LPR的四倍计算至实际给付之日止）；二、被告陈宝柱、陈昌琼于判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司律师代理费2505元。如果未按本判决书指定的期间履行金钱给付义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2076元，减半收取1038元，由被告陈宝柱、陈昌琼共同承担。如不服本判决，可在判决书送达后十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省渭南市中级人民法院。    审    判    员      许海龙                            二O二一年六月三十日 书  记  员    王利娜