福建省晋江市人民法院民 事 判 决 书(2021)闽0582民初7595号原告：晋江市汇鑫小额贷款有限公司，住所地福建省晋江市青阳街道曾井小区崇德路中银大厦21层，统一社会信用代码91350582095510192A。法定代表人:吴智锐，该公司董事长。委托诉讼代理人：王小凤，女。被告：郑金聪，男，1967年1月26日出生，汉族，户籍所在地福建省永春县，住所地福建省泉州市丰泽区。被告：江燕玲，女，1978年1月14日出生，汉族，住福建省厦门市湖里区。原告晋江市汇鑫小额贷款有限公司（以下简称汇鑫公司）与被告郑金聪、江燕玲借款合同纠纷一案，本院于2021年5月18日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告汇鑫公司的委托诉讼代理人王小凤及被告郑金聪、江燕玲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。汇鑫公司向本院提出诉讼请求：1.郑金聪、江燕玲共同偿还借款本金90万元并支付自2021年1月17日起至实际还款之日止按月利率2%计算的利息、罚息（暂算至2021年5月18日的利息、罚息为7.32万元）；2.若郑金聪、江燕玲不履行前述债务时，汇鑫公司有权以郑金聪、江燕玲提供的抵押物，即址于泉州市丰泽区××路××段××号楼××室的房产【房屋所有权证号：闽（2019）泉州市不动产权第0002647号、第0002648号，不动产抵押登记证号：闽（2020）泉州市不动产证明第0025948号】折价或者拍卖、变卖的所得价款优先受偿；3.由郑金聪、江燕玲承担本案诉讼费。事实与理由：汇鑫公司与郑金聪、江燕玲于2020年8月18日签订了《最高额循环借款合同》，约定本合同项下每笔贷款的贷款利率以每笔借款申请书上的记载为准，逾期的罚息月利率为1.5%，合同期限自2020年8月18日至2022年8月17日。同日双方签订《最高额抵押合同》，约定以郑金聪、江燕玲共有的坐落于泉州市丰泽区××路××段××号楼××的住宅【房屋所有权证号：闽（2019）泉州市不动产权第0002647号、第0002648号，房屋建筑面积为134.09平方米】为其在上述借款合同内的借款提供抵押担保，并办理了相应抵押登记手续【不动产抵押登记权证号：闽（2020）泉州市不动产证明第0025948号】。合同签订后，郑金聪、江燕玲于2020年8月20日向汇鑫公司申请借款90万元，根据借款申请书的约定本次贷款的月利率为1.5%，借款期限自2020年8月20日至2021年8月19日，汇鑫公司依约向郑金聪、江燕玲指定账号汇入90万元。截止至2021年5月18日，郑金聪、江燕玲尚欠汇鑫公司借款90万元及利息、罚息7.32万元。郑金聪、江燕玲辩称，汇鑫公司是否具备放贷资格，请法庭核实。借款属实，但因疫情，生意不好做，我们经济上发生困难，故拖延支付利息，希望可以降低利息，按月利率1%或年利率15.4%来计算，罚息给予免除。汇鑫公司围绕诉讼请求依法提交了证据，1.《营业执照》、《开业批复》、《内资企业登记基本情况表》，证明汇鑫公司主体资格及工商变更情况；2.《法定代表人证明》、《身份证》，证明汇鑫公司法定代表人身份情况；3.被告《身份证》、《结婚证》，证明郑金聪、江燕玲的主体资格及夫妻关系证明；4.《最高额循环借款合同》，证明汇鑫公司与郑金聪、江燕玲签订借款合同，郑金聪、江燕玲借款的事实；5.《最高额抵押合同》，证明郑金聪、江燕玲以其名下房产为其向汇鑫公司的借款提供抵押担保；6.《不动产登记证明》，证明抵押房产信息情况、汇鑫公司为该房产的抵押权人；7.《借款申请书》，证明郑金聪、江燕玲共同向汇鑫公司申请借款；8.《银行付款回单》，证明汇鑫公司依约向郑金聪、江燕玲发放借款90万元。郑金聪、江燕玲对汇鑫公司提供的上述证据的三性没有异议。没有证据提供。本院认为，汇鑫公司提供的证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，且郑金聪、江燕玲也未异议，本院对其证据效力予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实与汇鑫公司起诉陈述的事实一致。另查明，根据借款合同第九条相关约定，借款人在本合同项下任何一笔借款本金或利息发生逾期，贷款人除有权宣布本合同项下已发放的全部借款提前到期外，还有权拒绝借款人继续使用剩余的借款额度。郑金聪、江燕玲自2021年1月17日起未能按约支付利息，故汇鑫公司据此宣布借款提前到期，并主张归还。郑金聪、江燕玲共有的房屋即抵押物于2020年8月19日办理的抵押登记手续。综上所述，本院认为，汇鑫公司依法成立，具有办理各项小额贷款的资质，其主体资格合法有效。与郑金聪、江燕玲签订的最高额循环借款合同及最高额抵押合同、系双方当事人的真实意思表示，未违反法律禁止性、强制性规定，系合法有效，依法应予保护。汇鑫公司依约提供借款，郑金聪、江燕玲未能按照合同约定偿还借款本息，现汇鑫公司要求郑金聪、江燕玲偿还借款本金有合同及法律依据，本院予以支持。汇鑫公司现主张利息及罚息按月利率2%计算利息，是对自己权利的处分，且未违反法律规定，本院予以准许。郑金聪、江燕玲提供抵押物的担保，若郑金聪、江燕玲未能偿还债务时，汇鑫公司有权对抵押物的折价、拍卖、变卖享有优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条之规定，判决如下：一、被告郑金聪、江燕玲应于本判决生效之日起十日内偿还原告晋江市汇鑫小额贷款有限公司借款90万元，并支付自2021年1月17日起至实际还款之日止以月利率2%计算的利息及罚息；二、若被告郑金聪、江燕玲未能履行上述所负债务，原告晋江市汇鑫小额贷款有限公司有权就被告郑金聪、江燕玲提供的抵押物即址于泉州市丰泽区××路××段××号楼××室的房产【房屋所有权证号：闽（2019）泉州市不动产权第0002647号、第0002648号】折价或者拍卖、变卖的所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13532元，因适用简易程序减半收取计6766元，由被告郑金聪、江燕玲负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审判员 颜 仪二〇二一年七月二十三日书记员 蔡翠蓉附件：本案所适用的法律、法规及司法解释《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。法官提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》执行程序若干问题的解释第二十七条在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止，从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。第二十八条申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。第二十九条生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人违反不作为义务之日起计算。