福建省宁化县人民法院民 事 判 决 书(2021)闽0424民初1409号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司宁化县支行，住所地福建省宁化县翠江镇塅上翠江明珠商住楼2幢107号店面，统一社会信用代码91350424676522175Q。负责人：李维忠，行长。委托诉讼代理人：胡庆华，男。被告：谢振海，男，1990年6月26日出生，汉族，农村居民，户籍地福建省宁化县，现住福建省宁化县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁化县支行（以下简称邮储宁化支行）与被告谢振海信用卡纠纷一案，本院于2021年7月7日立案后，依法适用简易程序，于2021年7月30日公开开庭进行了审理。原告邮储宁化支行的委托诉讼代理人胡庆华到庭参加诉讼；被告谢振海经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储宁化支行向本院提出诉讼请求：⒈判令谢振海偿付邮储宁化支行信用卡欠款本金38869.08元，费用5666.08元，利息3930.21元，合计欠款48465.37元；2.案件受理费由谢振海承担。事实与理由：2015年8月19日，谢振海在阅读、了解并自愿遵守《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的情况下，向邮储宁化支行申请办理一张贷记卡。邮储宁化支行审核通过后给予谢振海办理了信用卡，卡号6228××××8362，信用额度39000元，开卡日期2015年8月31日。谢振海开卡后在使用信用卡消费的过程中未能按约还款，从2020年11月25日开始逾期，经邮储宁化支行多次催收仍未归还。截至2021年6月28日止，谢振海结欠邮储宁化支行欠款本金38869.08元,费用5666.08元，利息3930.21元，合计欠款48465.37元。为维护邮储宁化支行的合法权益，遂诉至法院，望判令所请。谢振海未作答辩。邮储宁化支行围绕其诉讼请求向本院提交了邮储宁化支行的营业执照、金融许可证、谢振海身份证、信用卡（个人卡）申请表、住房公积金查询、信用卡催收业务系统截屏、交易明细、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)章程》、催收记录等证据复印件。本院组织了当事人进行举证质证，谢振海经本院合法传唤，未到庭参加诉讼也未向本院提交证据，视为其放弃举证质证的权利，应自行承担不利的法律后果。邮储宁化支行提交的前述证据来源及形式合法，能够证明待证事实，本院对前述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2015年8月19日，谢振海作为乙方在阅读、了解并自愿遵守《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》（简称为领用合约）的情况下，向甲方邮储宁化支行提交《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，申领信用卡。领用合约第三条约定，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日止为免息还款期，乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息；如果乙方未能按到期还款日之前全部还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率0.035%-0.05%，按月计收复利，若未特别说明，日利率标准默认为万分之五；乙方在账单规定的到期还款日偿还了已出账单全部应还款额的，当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息；乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。第五条约定,乙方当期最低还款额＝本期各种费用和利息＋上期最低还款额未还部分＋本期预借现金余额＋分期分摊本金＋（本期消费余额＋上期未计入最低还款额且未还的消费余额）＊10%；还款顺序依次为上期欠款和本期欠款，在同期欠款中按照以下顺序进行冲还：未逾期及逾期90天的，按照利息、费用、预借现金，消费透支本金的顺序冲还；逾期90天以上的，按照预借现金、消费透支本金、费用、利息的顺序冲还；乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为，甲方因催收欠款和实现债权而产生的相关费用应由乙方承担。第十三条具体规定了境内透支取现手续费为交易金额1%,透支利率为日息万分之五、违约金为最低还款额未还部分的5%等信用卡收费项目及标准。邮储宁化支行审核通过后给予谢振海办理了信用卡，卡号为6228××××8362信用卡，授信额度39000元，开卡日期2015年8月31日，账单日每月24日。谢振海激活后多次使用信用卡进行消费,选择了账单分期付款,自2020年11月25日开始连续逾期。逾期后，谢振海偿还了部分款项用于冲还本金，剩余款项经邮储宁化支行多次催收，至今尚未归还。现该信用卡已被停息计费，截至2021年6月28日，谢振海尚欠邮储宁化支行欠款本金38869.08元、费用（含违约金）5666.08元、利息3930.21元，合计48465.37元。本院认为，谢振海向邮储宁化支行申办信用卡，并接受邮储宁化支行提供的金融信用服务，其负有遵守信用卡章程及领用合约的义务。谢振海在使用信用卡过程中透支，且未及时补足透支款，已构成违约，应按照领用合约约定向邮储宁化支行偿还透支本金、利息、费用。邮储宁化支行与谢振海之间债权债务关系有信用卡催收业务系统截图、交易明细在卷佐证，故邮储宁化支行要求谢振海偿还所欠本金、利息、费用的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，予以支持。谢振海经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。因本案逾期还款的事实发生于民法典施行前，本案应适用当时的法律和司法解释。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：谢振海应于本判决生效之日起十五日内偿付中国邮政储蓄银行股份有限公司宁化县支行信用卡欠款本金38,869.08元、费用5,666.08元、利息3,930.21元，合计48,465.37元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,012元，减半收取计506元，由谢振海负担（限于本判决生效之日起三日内交纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员 池忠辉二〇二一年七月三十日法官助理 颜丽云书 记 员 廖焱金附：主要法律条文《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示:《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。