浙江省象山县人民法院民事判决书（2021）浙0225民初2208号        原告：杭州纵韩汽车有限公司宁波分公司，住所地：宁波市江**长兴路********14-3-15，统一社会信用代码：91330205MA281N0A8L。                负责人：杨景阳，该分公司总经理。                委托诉讼代理人：徐曹德，浙江天职正律师事务所律师。                被告：姚鹏涛，男，1990年2月6日出生，汉族，住陕西省西安市周至县，公民身份号码：XXX。                原告杭州纵韩汽车有限公司宁波分公司（以下简称纵韩汽车公司）与被告姚鹏涛保证保险合同纠纷一案，本院于2021年3月15日立案后，依法适用简易程序。2021年3月26日，本院依原告申请裁定查封、扣押登记在被告姚鹏涛名下车牌号为×××的红旗牌小型轿车，以及查封、扣押、冻结被告姚鹏涛其他名下财产及银行存款，保全标的合计105842.86元，后本院采取了保全措施。2021年7月23日，本案公开开庭进行了审理。原告纵韩汽车公司的委托诉讼代理人徐曹德到庭参加诉讼，被告姚鹏涛经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。                原告纵韩汽车公司以被告姚鹏涛未偿还信用卡分期借款本息为由，向本院提出诉讼请求：1．判令被告偿还原告欠付的合同借款本息共计100448.28元，并赔偿原告利息损失5394.58元（以96414.22元为基数，按中国人民银行同期贷款利率4.20％计算，自2019年10月11日算至2020年8月19日的利息为3472.50元；以贷款市场报价利率3.85％，自2020年8月20日至2021年2月25日的利息为1922.08元），本息共计105842.86元，2021年2月26日之后利息按中国人民银行公布的贷款市场报价利率计算至款项付清之日止；2．判令被告支付原告为实现债权所支付的律师费6774元；3．判令原告有权对×××号（车架号：LFPH4ACP4J1B03734）车辆的拍卖、变卖或折价的价款优先受偿。被告姚鹏涛未作答辩。                本院经审理认定基本事实如下：2018年6月5日，被告与中国银行股份有限公司象山支行（以下简称中国银行象山支行）签订了编号为2018年甬中象山信用卡汽车分字SX0597号的《信用卡购车分期付款合同》，其中约定本合同项下分期付款购置汽车额度为122000元，分期支付综合服务费用额度为17500元，汽车分期付款银行手续费额度为13252.50元，合计汽车分期付款总额度为152752.50元，分期期数为36期（一期为一个月），自持卡人实际交易日起算，用途为支付被告购买红旗汽车的款项及支付综合服务费、银行分期手续费；被告通过POS机具办理中银卡分期付款交易时，原告将购车本金及综合服务费合计交易金额分别划至纵韩汽车公司名下的两个不同账户内，同时将银行手续费划至原告的特定账户内；还款方式采用月均等额、取整入账、免息还款方式，被告如未依规定时间足额存入当期应还款项，原告有权收取透支利息及滞纳金，并由被告全额承担催收费用、诉讼费用、律师费用等一切费用；被告以合同项下所购汽车向原告提供抵押担保，并在本合同签署后30日内与原告到有关登记部门办理抵押登记。同日，双方签订了编号为2018年甬中象山信用卡汽抵字SX0597号《信用卡购车分期付款抵押合同》，约定主合同项下的债务构成本合同的主债务，包括但不限于分期购车款、综合服务费、利息、违约金、实现债权的费用，抵押物为被告名下的一辆红旗轿车（车架号LFPH4ACP4J1B03734，发动机号004595）。2018年6月7日，被告通过信用卡分期付款方式购买了红旗轿车，牌号为×××，并在车管所办理了抵押登记。2018年6月15日，被告就所购车辆向中国人民财产保险股份有限公司象山支公司（以下简称人民保险象山支公司）投保了《自用汽车消费贷款保证保险》，保险期间自2018年6月16日起至2021年6月15日止，保险金额为153450元，被保险人为中国银行象山支行。自2019年7月开始，被告一直未按期还款，多次催讨未果，至2019年10月11日欠贷款本息100448.28元，其中本金为96414.22元。2019年10月11日，中国银行象山支行与中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称人民保险宁波公司）签订了《保险赔偿责任终结协议》，人民保险宁波公司按约向中国银行象山支行赔付款项100448.28元。同日，双方还签订了《债权转让协议》，约定中国银行象山支行将对被告享有的上述分期付款合同及抵押合同项下全部债权转让给人民保险宁波公司。随后，中国银行象山支行人民向被告邮寄了《债权转让通知书》。2020年11月16日，人民保险宁波公司又与原告签订了《债权转让协议》，约定人民保险宁波公司将对被告享有的上述分期付款合同及抵押合同项下全部债权转让给原告。随后，人民保险宁波公司向被告邮寄了《债权转让通知书》，通知被告应向原告偿还上述合同项下的所有未付款项。为实现本案债权，原告支付律师诉讼代理费6774元，支付本院保全申请费1049元。                以上事实，由原告纵韩汽车公司提供的《信用卡购车分期付款合同》、《信用卡购车分期付款抵押合同》、汽车信用卡申请表、《自用汽车消费贷款保证保险》、机动车登记证书、信用卡交易记录（附逾期说明）、逾期贷款催收函、《保险赔偿责任终结协议》、《债权转让协议》、《债权转让通知书》、律师代理费发票等证据，以及原告的庭审陈述予以证实。                本院认为，案涉分期付款及抵押合同、保证保险合同合法有效。被告欠中国银行象山支行贷款本息未还，按约应承担偿还责任。人民保险宁波公司按约为被告代偿贷款本息100448.28元，已依法取得案涉合同的全部权利，被告应向人民保险宁波公司履行义务。债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，现债权人人民保险宁波公司将其所享债权全部转让给原告并履行了通知义务，该债权转让依法发生效力。现原告诉请要求被告支付受让的保险理赔代偿款即案涉贷款本息100448.28元，理由正当，应予支持。对于原告诉请的利息，经审核，本院依法予以支持。案涉车辆已办理抵押登记，原告依法享有优先受偿权。原告为实现本案债权所发生的律师代理费、保全申请费，按约应由被告承担。被告经合法传唤未到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。                依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第八十一条、第一百零七条、第一百零九条，《中华人民共和国物权法》第一百九十二条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：                一、被告姚鹏涛于本判决生效后十日内给付原告杭州纵韩汽车有限公司宁波分公司债权转让款即信用卡借款本息100448.28元，并支付利息损失（以本金96414.22元为基数，自2019年10月11日起按全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率即年利率4.20％计算至2020年8月19日，自2020年8月20日起按全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率即年利率3.85％计算至2021年2月25日，以后利息按当时全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率计算至实际履行之日止）；                二、被告姚鹏涛于本判决生效后十日内给付原告杭州纵韩汽车有限公司宁波分公司因本案诉讼支出的律师代理费6774元、保全申请费1049元；                三、原告杭州纵韩汽车有限公司宁波分公司对抵押物（登记在被告姚鹏涛名下的车牌号为×××的红旗牌小型轿车，车架号LFPH4ACP4J1B03734，发动机号004595）折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。                如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。                案件受理费2552元，减半收取计1276元，由被告姚鹏涛负担。                如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。                    审判员姜海波    二○二一年七月二十六日            代书记员吴普贤