文书内容湖南省长沙市天心区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0103民初5425号原告：中国光大银行股份有限公司长沙新星支行，住所地长沙市天心区五一西路243号景江东方大厦一楼。负责人：赵军，行长。委托诉讼代理人:刘华，男，汉族，1966年3月4日出生，住长沙市芙蓉区，系银行员工。委托诉讼代理人：高丽群，湖南裕生律师事务所律师。被告:冯顺祥，男，汉族，1963年12月29日出生，住湖南省宁远县。被告：杨小明，女，汉族，1964年10月6日出生，住湖南省宁远县。原告中国光大银行股份有限公司长沙新星支行（以下简称“光大银行新星支行”）诉被告冯顺祥、杨小明金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月9日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告光大银行新星支行的委托诉讼代理人高丽群到庭参加诉讼，被告杨小明、冯顺祥经本院依法传唤无正当理由未到庭参与诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告光大银行新星支行向本院提出诉讼请求：1.判令所有已贷出的贷款立即到期；2.判令杨小明、冯顺祥立即偿还光大银行新星支行贷款本息49120.93元（本金47469.56元，利息1651.37元，截止至2020年8月6日为止），此后的利息和罚息等按《个人贷款合同》的约定于2020年8月7日起计算至实际清偿之日为止；3.判令在处置被告抵押资产的时候光大银行新星支行享有优先受偿权；4.判令冯顺祥、杨小明承担本案的诉讼费、评估费、律师费等于本案诉讼相关的一切费用。事实与理由：杨小明、冯顺祥系夫妻关系，2007年两人共同购置房产，于2007年9月20日与光大银行新星支行签订《个人贷款合同》，合同编号为：788207160000YXM，双方在合同中约定：贷款人同意向借款人发放二手房按揭贷款；贷款的用途为购房，贷款金额为180000元；贷款期限为180个月，即自2007年10月17日起至2022年10月17日止；贷款利率为6.655%；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；被告以地处长沙市岳麓区荣湾镇华侨新村004栋101号房产，建筑面积91.5平方米作为抵押担保，房产权证明编号00613449。合同签订后，杨小明于2007年10月23日向光大银行新星支行出具了一张180000元的《贷款借据》，原告于当天将180000元贷款转账至被告指定的原房主周杨劼的账户，原、被告双方办理了他项权证。之后，杨小明每月的还款情况基本正常，后虽有多次逾期行为出现，但在陆续还款，自2020年5月开始，杨小明没有还款并已实际逾期三期以上。至2020年8月6日为止，杨小明尚欠原告借款本金47469.56元，累计欠息为1651.37元，合计欠款总金额为49120.93元，且这笔贷款处于持续逾期的状态。为此，光大银行新星支行于2020年8月、2021年2月向杨小明发送了《逾期贷款催收函》、《消费信贷对账单》、《提前结清贷通知书》三个法律文件，杨小明收到后仍未还款，故向法院提出诉讼。杨小明、冯顺祥未作答辩。经审理查明：2007年9月20日，光大银行新星支行(贷款人)与杨小明（借款人）签订《个人贷款合同》（合同编号为：788207160000YXM）,合同约定：贷款人同意向借款人发放二手房按揭贷款；本合同项下贷款的用途为购房；本合同项下贷款金额为180000元整；本合同项下的贷款期限为180个月，自2007年10月17日起至2022年10月17日止；本合同项下贷款利率为浮动利率，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率7.83%下浮15%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为6.6555%；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%；贷款一次性划入借款人在贷款人处开立的指定账户内；本合同项下的全部贷款采用抵押担保，抵押人自愿将其享有合法所有权和处分权的以本合同签订时贷款人认可价值为265000元的房产抵押给贷款人；借款人选择等额还本付息的还款方式偿还贷款本息；借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项且宣布行使或实现本合同项下的担保权利；本抵押担保范围包括：本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项；附件一抵押物品清单显示：78820716000348号《中国光大银行个人贷款合同》项下抵押物为房产抵押，抵押物名称地址为长沙市岳麓区荣湾镇华侨（邨）新村004栋101房，建筑面积91.5平方米，评估价值265000元，房产权证明编号：00613449。2007年10月17日，杨小明以其位于荣湾镇华侨（邨）新村004栋（长房权证岳麓字第00613449号）向光大银行新星支行提供抵押担保，办理了抵押登记（长房岳麓他字第00143008号），权利价值为265000元，抵押期限自2007年10月17日至2022年10月17日。冯顺祥与杨小明于1988年10月30日登记结婚，两人系夫妻关系。2007年9月20日，冯顺祥在抵押人承诺书上签字，同意将抵押物抵押给光大银行新星支行作为杨小明借取所产生的全部债务的担保。2007年10月23日，光大银行新星支行向杨小明指定的收款人周杨劼支付贷款180000元。杨小明自2007年11月15日开始按月还款，虽有逾期现象，但在持续还款，直至2019年10月15日。自2019年11月15日起逾期并未再还款，截至2020年8月6日，拖欠借款本金47469.56元，利息1651.37元。为处理本案，光大银行新星支行（甲方）与湖南裕生律师事务所（乙方）签订《委托代理协议》，约定甲方因该案应向乙方支付律师代理费用的全额为10000元，光大银行新星支行向本院提交《委托代理协议》，但未提交发票及支付凭证。上述事实，有《个人贷款合同》、中国光大银行长沙分行新星支行贷款借据、中国光大银行对私活期账户对账单、还款明细表、逾期贷款催收函（三）、消费信贷对账单、提前结清贷款通知书及邮寄单、房产证及他项权证、《委托代理协议》、开庭笔录等在卷佐证,本院予以确认。本院认为，光大银行新星支行与杨小明签订的《个人贷款合同》是合同双方的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方应当严格履行各自的合同义务。光大银行新星支行按约向杨小明提供了贷款，杨小明未依约履行还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。光大银行新星支行要求宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求杨小明偿还借款本金、利息的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。冯顺祥与杨小明系夫妻关系，借款发生在夫妻关系存续期间，且冯顺祥对该借款知晓并签字认可，该债务为夫妻共同债务，冯顺祥应对上述债务承担连带清偿责任。杨小明、冯顺祥以其位于荣湾镇华侨（邨）新村004栋101房为该笔借款提供担保，并办理了抵押登记，抵押权成立，光大银行新星支行要求对杨小明提供的抵押房产优先受偿的诉讼请求于法有据，本院予以支持。光大银行新星支行要求杨小明、冯顺祥支付律师费，但其未提交证据证明该费用已实际发生，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、九十六条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中国人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、中国光大银行股份有限公司长沙新星支行与杨小明签订的编号为：788207160000YXM《个人贷款合同》项下的贷款到期；二、杨小明于本判决生效之日起十日内向中国光大银行股份有限公司长沙新星支行偿还借款本金47469.56元，并支付利息1651.37元（计算至2020年8月6日），后续利息按照全国银行间同业拆借中心公布的市场报价利率下浮15%的标准计算，逾期利息在利息的基础上浮50%计算至借款本金清偿之日止；三、冯顺祥对上述第二项债务承担连带清偿责任；四、中国光大银行股份有限公司长沙新星支行对杨小明提供的抵押房产（位于荣湾镇华侨（邨）新村004栋101房，产权证号：长房权证岳麓字第00613449号）经拍卖、变卖所得价款在上述第二项判决确定的债务范围限额内享有优先受偿权；五、驳回中国光大银行股份有限公司长沙新星支行的其他诉讼请求。如果被告杨小明、冯顺祥未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费1028元，减半收取计514元，由被告杨小明、冯顺祥共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员 刘亚娟二〇二一年七月十二日法官助理 冯筱琼书 记 员 徐晓芳