安徽省芜湖市镜湖区人民法院民 事 判 决 书（2013）镜民二初字第00242号原告：交通银行股份有限公司芜湖分行，住所地安徽省芜湖市。代表人：董吴，行长。委托代理人：方宏，安徽正伦律师事务所律师。委托代理人：李明，安徽正伦律师事务所律师。被告：金玉霞，女，1967年10月4日出生。被告：钱经华，男，1967年3月29日出生。原告交通银行股份有限公司芜湖分行（以下简称“交行芜湖分行”）诉被告金玉霞、钱经华借款合同纠纷一案，本院于2012年12月20日立案受理后，依法组成合议庭，于2013年6月7日公开开庭进行了审理。原告交行芜湖分行委托代理人李明到庭参加诉讼，被告金玉霞、钱经华经本院公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告交行芜湖分行诉称：被告金玉霞、钱经华系夫妻关系。被告金玉霞因购买商品房需要贷款，原、被告双方于2010年5月12日签订了一份《个人房产抵押合同》，约定：借款金额为61万元；期限为15年，贷款利率为月4.99375‰；还款方式为等额本息还款法；如借款人未按时足额偿还借款本息的，原告有权收取罚息；如被告违反合同约定，原告有权宣布贷款本金全部提前到期，要求被告立即偿还所有贷款本金并结清利息，原告为实现债权而支付的相关费用亦由被告承担；被告金玉霞、钱经华以其共有的位于芜湖市天河苑房产向原告提供抵押担保，被告芜湖锦天房地产开发（集团）有限公司自愿为上述借款向原告提供连带责任保证担保，上述两项担保范围包括本金、利息、罚息及实现债权费用等。合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务，但两被告未能按约归还借款本息。原告为维护自身合法权益，特提起诉讼，请求法院依法判令：一、被告金玉霞、钱经华共同偿还原告贷款本金556473.64元，利息11046.73元（按月利率4.99375‰自2012年4月1日起计算至2012年8月1日止）、罚息106.16元（按罚息利率7.490625‰自2012年5月1日计算至2012年8月1日）及之后至实际付款之日的罚息（仍按罚息利率计算）；二、被告金玉霞、钱经华赔偿原告实现债权费用20000元；三、原告对金玉霞、钱经华抵押财产折价或拍卖、变卖所得款项在上述请求范围内享有优先受偿权；四、本案诉讼费由被告承担。原告交行芜湖分行为证明其诉讼主张成立，向本院提交如下证据：证据一、被告的身份证、结婚证复印件，证明被告的身份情况和婚姻关系；证据二、《个人房产抵押借款合同》一份，证明被告金玉霞与原告的借款合同关系及对贷款金额、期限、利率和违约责任的约定；证据三、房地产他项权证，证明原、被告对抵押房产已经办理了抵押登记；证据四、借款凭证，证明原告已履行了发放了贷款义务；证据五、贷款明细表及情况说明，证明被告逾期贷款的本金、利息、罚息；证据六、委托代理合同、代理费收据，证明原告为实现债权支付的律师费用。被告金玉霞、钱经华未答辩，亦未向本院提交证据。经审理查明：被告金玉霞、钱经华系夫妻关系。被告金玉霞因购买商品房需要贷款，原、被告双方于2010年5月12日签订了一份《个人房产抵押贷款合同》，约定：借款金额为61万元；期限为15年；贷款利率为中国人民银行相应期限档次贷款基准利率下浮15%，月利率4.2075‰，遇中国人民银行调整法定利率，以次年1月1日为合同利率调整日；还款方式为等额本息还款法；如借款人未按时足额偿还借款本息的，原告有权收取罚息；如被告违反合同约定，原告有权宣布贷款本金全部提前到期，要求被告立即偿还所有贷款本金并结清利息，原告为实现债权而支付的相关费用亦由被告承担；被告金玉霞、钱经华以其共有的位于芜湖市天河苑房产向原告提供抵押担保，被告芜湖锦天房地产开发（集团）有限公司自愿为上述借款向原告提供连带责任保证担保，上述两项担保范围包括本金、利息、罚息及实现债权费用等。2010年5月20日，原告依约向被告金玉霞发放贷款61万元，被告在归还本金53526.36元，利息58627.73元（含罚息9.49元）后未再还款。截止2012年8月1日，被告金玉霞尚欠原告借款本金556473.64元，利息11152.89元（其中逾期罚息106.16元），合计567626.53元未归还。另查明，原告为实现债权支出律师代理费20000元；本案中，合同约定贷款利率：2010年4.2075‰，2011年4.5333333‰，2012年4.99375‰，罚息利率7.490625‰。本院认为：原告交行芜湖分行与被告金玉霞签订的《个人房产抵押贷款合同》系双方真实意思的表示，属有效合同，对合同双方均具有约束力。原告依约向被告金玉霞发放贷款，被告金玉霞未按约还款，其行为已构成违约，依法应承担偿还贷款并承担逾期还款的违约责任；被告金玉霞、钱经华系夫妻关系，在夫妻关系存续期间的合法债务，夫妻双方都负有清偿义务。故本院对原告要求两被告共同偿还尚欠借款本金、利息及逾期罚息，赔偿因实现债权而承担的律师代理费的请求，本院依法予以支持。但原告主张的实现债权的费用过高，本院结合相关收费规定、本市生活水平、本案案情酌定为16000元。被告金玉霞、钱经华以其位于芜湖市天河苑房产向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记，由于借款人违约，抵押权人交行芜湖分行可以以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿，故对原告的该项请求，本院依法亦予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零七条，＜最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）＞第二十四条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告金玉霞、钱经华于本判决生效后十日内偿还原告交通银行股份有限公司芜湖分行贷款本金556473.64元，利息11152.89元（其中逾期罚息106.16元），合计567626.53元；二、2012年8月2日起至本判决确定的还款之日止的逾期还款利息以556473.64元为基数、按罚息利率7.490625‰计算；三、被告金玉霞、钱经华于本判决生效后十日内赔偿原告交通银行股份有限公司芜湖分行实现债权的费用16000元；四、原告交通银行股份有限公司芜湖分行对抵押物（位于芜湖市天河苑房产）折价或拍卖、变卖所得款项在上述一至三项债权范围内享有优先受偿权；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费9680元，财产保全费3520元，公告费500元，合计人民币13700元，由被告金玉霞、钱经华负担（因原告已预付，被告在判决生效后给付上述款项时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。审 判 长  王晓明审 判 员  徐学海人民陪审员  许云峰二〇一三年六月十四日书 记 员  黄文昊附：本案适用法律条款《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚法》若干问题的解释二第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。