江苏省扬中市人民法院民 事 判 决 书（2021）苏1182民初1667号原告:中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，统一社会信用代码91330200954233171R,住所地浙江省宁波市海曙区大来街**中保大厦。负责人：洪粮钢，总经理。委托诉讼代理人：刘本法,江苏汇典律师事务所律师。被告：冷华年，男，汉族，1964年6月18日出生，住江苏省扬中市。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称“人民财保宁波公司”）与被告冷华年追偿权纠纷一案，本院于2021年4月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人民财保宁波公司委托诉讼代理人刘本法到庭参加诉讼，被告冷华年经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人民财保宁波公司向本院提出诉讼请求：1.被告支付代偿赔偿款100830.63元；2.被告支付因原告履行保险责任造成的经济损失（以100830.63元为基数，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算自原告支付保险金之日即2019年11月6日起至被告实际给付之日止的利息）；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年8月，冷华年通过宁波银行直销银行的投融资平台，勾选投融资平台服务协议后，发布融资项目，项目编号分别为0400200119001094（简称“1094项目”）、0400200119001095（简称“1095项目”）、0400200119001097（简称“1097项目”）、0400200119001098（简称“1098项目”），融资金额分别为5万元、4000元、4万元、6000元。以上项目与多名投资人即出借人通过网络平台分别签订《借款协议》6份、2份、6份、6份。以上项目共计融资10万元，借款期限除1098项目为72日外，其余均为73日，自2019年8月19日（1098项目起始时间为2019年8月20日）至2019年10月30日，约定年利率均为4.1%，还款方式为到期一次性还本付息。各方签订的《直销银行投融资平台服务协议》和《借款协议》中均约定，若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的，投资人无条件、不可撤销及不可变更地授权平台或者平台服务授权的第三方作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。冷华年向人民财保宁波公司投保了“合同履约保证保险”，投保人为冷华年，被保险人为上述借款人。上述项目保险合同金额为本金10万元，项目有对应的保险合同，也约定了保险期限在保险单特别约定清单中写明，全体被保险人无条件、不可撤销及变更地授权平台或者平台服务授权的第三方代为履行被保险人的相关权利义务；投保人、被保险人及其代理人一致同意，发生保险事故的情况下，保险公司将保险金额理赔至指定银行账户，即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。借款到期后，冷华年未能按约还款付息。因冷华年到期未能履行还款义务，人民财保宁波公司收到了平台出具的“损失确认书”和“保险出险通知书（兼索赔通知书）”，确认冷华年投保的合同履约保证保险，因借款客户原因未偿还借款合同项目下的借款本金及利息，且还款逾期时间已超过保险合同约定赔款等待期，已构成保险事故。人民财保宁波公司经查勘，确认理赔金额并于2019年11月5日起通过其在建设银行账户向指定的宁波银行账户（自建平台到期清算户）分别支付了理赔款50415.66元、4033.25元、40332.52元、6049.2元。该平台在收到上述理赔款后，于同日向人民财保宁波公司出具了“债权转让书”，将上述借款合同中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给人民财保宁波公司。此后经核实，截止到人民财保宁波公司起诉之日，冷华年尚欠代偿款100830.63元。被告冷华年未作答辩，亦未提交相关证据。本院经审理认定事实如下：冷华年分别于2019年8月19日、8月20日，共计18次通过宁波银行直销银行投融资平台向投资人谢勤学等18人借款共计10万元，均通过该平台以点击确认的方式签订《借款协议》，《借款协议》3.1.3条款的约定，“借出人了解并同意：若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保险保障的，借出人为被保险人，借出人无条件、不可撤销及不可变更地授权平台或由平台转授权的第三方作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得理赔后将相关权益转让给保险公司”。以上借款均以冷华年作为投保人、谢勤学等18人作为被保险人、人民财保宁波公司作为保险人，三方通过宁波银行直销银行融资平台签订保险合同。此前，冷华年向人民财保宁波公司投保借款合同履约保证保险（白领融），并按保险合同约定交付保险费，人民财保宁波公司同意按照保险合同的约定承担保险责任。冷华年借款及还款情况为：18笔借款本金共计10万元，年利率4.1%，除1098项目起始时间为2019年8月20日外，其余项目起始时间均为2019年8月19日，以上项目到期时间均为2019年10月30日。宁波银行于2019年8月19日分别向冷华年的宁波银行账户（账号62×××38）转入5万元、4000元、4万元，于2019年8月20日转入6000元。上述借款冷华年未按期足额履行债务，由人民财保宁波公司于2019年11月5日向宁波银行直销银行投融资平台分别支付了理赔款50415.66元、4033.25元、40332.52元、6049.2元，共计100830.63元。人民财保宁波公司理赔后，宁波银行股份有限公司依据《投融资平台服务协议(投资人版)》的约定，代被保险人向人民财保宁波公司出具了债权转让书，将被保险人对冷华年的债权转让给人民财保宁波公司。本院认为，冷华年在“宁波银行直销银行”投融资平台与谢勤学等18人订立的借款合同及冷华年与人民财保宁波公司之间订立的保险合同，系各方当事人的真实意思表示，合法有效，本院依法予以确认。冷华年借款后未能按照《借款协议》的约定及时足额返还借款本息，致保险事故发生，人民财保宁波公司按照保险合同约定向宁波银行直销银行投融资平台所属宁波银行股份有限公司共计支付保险金100830.63元。按照《借款协议》的约定，宁波银行经授权将出借人对冷华年的债权转让给人民财保宁波公司。经人民财保宁波公司催要，冷华年未能在合理期限内返还人民财保宁波公司保险金赔偿款100830.63元，应承担立即返还人民财保宁波公司保险金赔偿款100830.63元及自保险金赔款支付之日起以该保险金赔款为本金，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际履行之日止资金占用利息的违约责任。人民财保宁波公司的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告冷华年经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，系其对自身诉讼权利的放弃，应当承担相应的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百四十五条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国保险法》第十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告冷华年于判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司代偿赔偿款100830.63元及利息（以100830.63元为本金，自2019年11月6日起至实际清偿之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计收）。如未按本判决指定的期间履行偿还义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1158元，保全费1070元，合计2228元，由被告冷华年负担（被告冷华年应于本判决生效之日起十日内向本院履行缴纳义务，逾期本院将依法强制执行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。审 判 员 丁剑锋二〇二一年七月十二日法官助理 王晓洁书 记 员 朱 莹附：本判决适用的法律条款《中华人民共和国民法典》第五百四十五条债权人可以将债权的全部或者部分转让给第三人，但是有下列情形之一的除外：（一）根据债权性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。当事人约定非金钱债权不得转让的，不得对抗善意第三人。当事人约定金钱债权不得转让的，不得对抗第三人。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。