广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0783民初2550号原告：中国银行股份有限公司江门开平支行，住所地：广东省开平市三埠祥龙中银路一号。负责人：谢沛源，该行行长。委托代理人：杨荟玉，广东厚诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：周淼，广东厚诚律师事务所律师。被告：陈文杰，男，1990年3月23日出生，汉族，户籍地：广东省恩平市。委托诉讼代理人：陈文龙，男，1988年3月29日出生，汉族，住广东省恩平市。原告中国银行股份有限公司江门开平支行与被告陈文杰金融借款合同和信用卡纠纷一案，本院于2021年5月12日立案后，依法适用简易程序，于2021年7月7日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司江门开平支行的委托诉讼代理人周淼及被告陈文杰的委托诉讼代理人陈文龙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司江门开平支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告签订的《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》（合同编号：Ｈ×××7号）。2、判令被告向原告偿还中银信用卡账户（卡号：62×××83）欠款113234.87元，本金95879.87元（其中已到期本金26567.87元，提前到期本金69312元），利息1992.46元，违约金2476.54元，手续费12886元（暂计至2021年3月8日，自2021年3月9日起的利息、违约金按《借款合同》及《领用合约》的约定计算至清偿之日止。根据领用合约中利息和收费条款，违约金是按最低还款额未还部分的5%收取；透支利息按月计收复利，日利率万分之五）。3、判令原告对被告提供的抵押财产宝马牌汽车（车牌号：粤Ｊ×××××,发动机号：Ａ×××2）折价、变卖、拍卖所得价款在上述债务范围内享有优先受偿权。4、判令被告承担本案一切诉讼费用、保全费用等。事实与理由：2018年11月25日，被告向原告申请办理信用卡分期业务，卡号：62×××83，并将该信用卡用于购车分期付款。另外，被告与原告于2018年12月4日签订《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》（合同编号：Ｈ×××7号），约定：被告向原告借款130000元，贷款期限为60期，手续费率为17.5%，金额为22750元，用于购买宝马牌汽车（车牌号：粤Ｊ×××××,发动机号：Ａ×××2），并以该汽车作为贷款的抵押担保。合同约定被告未按时还款，原告有权解除合同，宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、违约金等）全部提前到期，并追究被告的违约责任。同日，被告与原告还签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（合同编号：Ｈ×××7号），约定：本合同之主合同为原告与被告签署的《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》及其修订或补充；主合同项下的债务包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用，即担保范围；以主合同贷款所购买的车辆作抵押担保。原告依合同约定向被告发放贷款后，被告从2020年6月起开始逾期还款，截至2021年3月8日止,被告已拖欠本金95879.87元（其中已到期本金26567.87元，提前到期本金69312元），利息1992.46元，违约金2476.54元，手续费12886元,合计欠款113234.87元。出现逾期后,原告通过信函、电话、约谈等方式不断进行催收,被告至今仍未履行还款义务。原告认为，被告拖欠贷款本息的行为已严重损害了原告的合法权益，应承担全部违约责任，向原告清偿全部债务。本院受理本案后，依法查明被告陈文杰羁押在开平市看守所，并依法通过开平市看守所将开庭传票、起诉状副本、授权委托书、答辩提纲等诉讼文书资料送达给被告陈文杰。被告陈文杰辩称，对原告中国银行股份有限公司江门开平支行的起诉没有意见，同意偿还原告中国银行股份有限公司江门开平支行在诉讼请求中提出的欠款。被告陈文杰没有提交证据。本院认为，一、当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。被告陈文杰对原告中国银行股份有限公司江门开平支行的起诉没有意见，同意偿还欠款，不违反法律规定。因此，本院对原告中国银行股份有限公司江门开平支行在本案主张的事实和欠款予以确认。二、2018年11月12日，被告陈文杰向原告中国银行股份有限公司江门开平支行申领信用卡（卡号：62×××83），双方形成信用卡合同关系。被告陈文杰申领信用卡的申请表及所附的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2018年版）》共同组成信用卡合同，该合同不违反法律和行政法规，是当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护，双方应当按合同约定履行自己的义务。2018年12月4日，原告中国银行股份有限公司江门开平支行与被告陈文杰签订的《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》（编号：Ｈ×××7号，包括特别签订条款、文书送达地址确认书及中银信用卡购车分期付款抵押合同）是以卡号为62×××83的信用卡为结算工具的金融借款合同，双方形成金融借款合同关系，没有违反法律规定，合法有效，受法律保护。原、被告因履行该金融借款合同和信用卡款项发生纠纷，故本案定性为金融借款合同和信用卡纠纷。本案中，原、被告双方约定了借款金额为130000元，分期期限为60期，资金用于购车，手续费为22750元，手续费率为17.5%，以陈文杰名下卡号为62×××83的信用卡分期付款形式偿还借款130000元，即将该分期付款额按约定计入信用卡透支款来偿还；还约定了按中银信用卡领用合约规定支付利息和违约金，以及对还款方式、违约情况和处理、抵押、文书送达地址等进行了明确约定。故被告陈文杰结欠原告涉案借款本息、违约金、手续费应以上述信用卡记载的欠款额为准。经查，截止2021年3月8日止，被告持有的卡号为62×××83的信用卡已多期没有依约归还信用卡透支款本息给原告中国银行股份有限公司江门开平支行，其行为已构成违约。依照《中华人民共和国民法典》第五百六十二条第二款：“当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。”原、被告双方已书面约定违约情形和处理措施，即被告出现未按期归还分期本金及手续费等情况，原告有权采取解除合同等处理措施，由于被告陈文杰没有依照合同约定履行债务，其行为已构成违约，原告请求解除《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》（编号：Ｈ×××7号），理据充足，本院予以支持。三、依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第六百七十四条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息……”、第六百七十五条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款……”、第六百七十六条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”被告陈文杰违约，其应承担继续履行还款、支付利息、违约金和手续费的违约责任。根据原、被告关于违约事件及处理措施的书面约定，中国银行股份有限公司江门开平支行有权宣布该合同项下所有欠款（含本金、手续费、利息、违约金等）全部或部分提前到期，以及原、被告签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2018年版）》关于违约金、利息和收费的约定。原告主张被告偿还截至2021年3月8日止其信用卡（卡号：62×××83）欠款113234.87元【含本金95879.87元（其中已到期本金26567.87元、提前到期本金69312元）、利息1992.46元、违约金2476.54元、提前到期手续费12886元】，及该卡此后（2021年3月9日起）利息和违约金依法按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2018年版）》计算，符合双方约定，不违反法律规定，被告陈文杰亦同意偿还，故本院予以支持。四、关于抵押物的优先受偿权。《中华人民共和国民法典》第三百九十四条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”、第四百零三条规定：“以动产抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。”本案中，中国银行股份有限公司江门开平支行和陈文杰对抵押物、抵押范围等方面已作出明确约定，以陈文杰名下的粤Ｊ×××××小型轿车（宝马牌）作抵押担保，并办理抵押登记手续。因此，原告中国银行股份有限公司江门开平支行诉请对上述抵押担保物享有优先受偿权，理据充分，本院予以支持。案经调解，原、被告双方无法达成调解协议，本院依法判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零三条、第五百六十二条第二款、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司江门开平支行与被告陈文杰签订的《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》（编号：H×××7号）；二、被告陈文杰应自本判决生效之日起十日内偿还卡号为62×××83的信用卡透支款113234.87元（含本金95879.87元、违约金2476.54元、利息1992.46元、手续费12886元）及后续利息、违约金【以本金95879.87元为基数，自2021年3月9日起至款项还清之日止，按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2018年版）》的有关约定计付】给原告中国银行股份有限公司江门开平支行；三、原告中国银行股份有限公司江门开平支行对依法处置被告陈文杰名下的粤Ｊ×××××小型轿车（宝马牌）的价款在本判决确定的债权范围内享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1623.55元，保全费1086.17元，合计2709.72元（原告中国银行股份有限公司江门开平支行已预交），由被告陈文杰负担。原告中国银行股份有限公司江门开平支行预交的2709.72元，由本院予以退回。被告陈文杰应在本判决生效之日起七日内来本院领取补缴诉讼费通知，向本院补缴案件受理费1623.55元，保全费1086.17元，合计2709.72元，如逾期不缴，本院将依法移送强制执行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 梁颖文二〇二一年七月十六日法官助理 关巧玲书 记 员 黎美清