福建省漳州市芗城区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0602民初5441号原告：平安银行股份有限公司漳州分行，住所地：福建省漳州市芗城区南昌路延伸东段丽园广场11幢D01、B301、B401号，统一社会信用代码：91350600058437408T。主要负责人：陈国旺，该分行行长。委托诉讼代理人：李玲，福建扬都律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑小兵，福建扬都律师事务所律师。被告：李雪莲,女,1975年3月27日出生,汉族,住福建省东山县。原告平安银行股份有限公司漳州分行与被告李雪莲金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司漳州分行的委托诉讼代理人郑小兵到庭参加诉讼。被告李雪莲经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司漳州分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告立即偿还贷款本金93593.01元；2、请求判令被告支付贷款利息61077.53元（含本金利息和罚息，暂计至2021年2月20日），并承担自2021年2月21日起至实际还清全部贷款之日止按合同约定利率计付的利息（含本金利息和罚息）；3、请求判令被告支付贷款复利21929.38元（暂计至2021年2月20日），并承担自2021年2月21日起至实际还清全部贷款之日止按合同约定利率计付的复利；4、请求判令被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2018年1月10日，被告向原告申请个人信用贷款，并向原告提交一份“个人信用贷款申请表”，申请贷款金额为100000元。原告经审核，被告符合贷款条件。同日，原告与被告签订了一份《个人信用贷款合同》（合同编号：平银漳州个信贷字2018第Ｒ20180111001684号）。根据《个人信用贷款合同》约定：特别约定条款：第一条1.1贷款本金指乙方根据合同的约定向甲方实际发放的人民币贷款本金金额；第二条2.1在满足乙方要求的前提下，甲方在本合同项下从乙方可获得不超过人民币伍拾万元的可贷金额。可贷金额经甲方提款使用并还款后可重复提款使用，但任何情况下，贷款余额不得超过可贷金额，每次提款金额，均由乙方根据甲方资信状况、乙方信贷政策等因素进行审批决定，并以甲乙双方线下或线上确认的《个人贷款放款确认书》为准；2.3本合同项下的贷款期限自本合同生效之日起不超过5年，每次提款的贷款期限以《个人贷款放款确认书》约定的“贷款期限”为准，但每次提款的贷款到期日均不得超过本合同项下贷款期限届满之日；2.5本合同项下贷款采用经乙方审核通过的固定利率，具体贷款利率以《个人贷款放款确认书》列明的贷款利率为准；2.8乙方将根据甲乙双方确认的《个人贷款放款确认书》的内容向甲方的收款账户发放贷款。如甲方实际发放的贷款金额与《个人贷款放款确认书》的贷款金额存在冲突，则以实际发放的贷款金额为准；第三条3.3甲方应于《个人贷款放款确认书》列明的还款日进行还款。甲方应于还款日之前（不含还款日）在本合同约定的收款账户内存放足额还本付息的存款，因未足额存入资金致使乙方无法按时扣收应还款项的，后果由甲方承担；普遍性条款：第四条4.6本人的有效送达地址福建省漳州市云霄县常山华侨农场双山管区××小区××幢××；4.8上述地址适用于与本合同有关的或因本合同引起的争议解决程序中法律文书的送达；第五条违约条款5.1下列任一事件均构成本条款所称违约事件：（3）甲方未按本合同约定按时足额偿还贷款本息；5.2一旦发生上述任何一种违约事件时，贷款人有权宣布本合同提前到期，并采取以下一种或同时采用多种措施：（1）对甲方停止放款；（3）要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用；（4）立即将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行；5.3甲方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息……，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；5.4甲方应承担乙方为实现本合同项下债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。合同签订后，原告将贷款发放至被告指定账户。根据《个人贷款确认书》载明：“贷款金额为人民币壹拾万元整（100000元），贷款月利率为1.53%，贷款用途为其他消费，还款方式为等额还款，贷款期限36个月，自2018年1月11日至2021年1月11日。”截至2021年2月20日，被告拖欠原告贷款本金93593.01元、利息61077.53元、复利21929.38元。原告多次向被告催讨，但被告以各种理由推脱，至今分文未还，严重损害了原告的利益，造成了原告的经济损失，为了维护原告的合法权益，特具此状，恳请法院予以支持。被告李雪莲未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：被告身份证复印件、《个人信用贷款申请表(仅适用新一贷)》、《个人信用贷款合同》、《个人贷款确认书》、《新一贷个人贷款出账凭证》、《新一贷个人贷款业务客户还款清单》、《新一贷个人贷款业务贷款向其户对账单》、（2020）闽0602民初8334号民事裁定书、（2021）闽0602民初3308号民事裁定书各一份。被告李雪莲未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。对原告提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据经审查确认的证据和当事人陈述，本院经审理认定事实如下：2018年1月10日，被告向原告申请个人信用贷款，并填写了《个人信用贷款申请表（仅适用新一贷）》。同日，原告（乙方）与被告（甲方）签订合同编号为平银漳州个信贷字2018第ＲＬ20180111001684号《个人信用贷款合同》，合同约定（摘要）：在满足乙方要求的前提下，甲方在本合同项下从乙方可获得不超过500000元的授信额度，授信额度项下的任何一笔贷款业务，甲方均应在授信有效期内向乙方提出贷款申请，乙方是否同意，最终意见以乙方出具的《个人贷款确认书》为准；本合同项下的授权有效期自本合同生效之日起不超过5年，每笔贷款的期限以《个人贷款确认书》约定的“贷款期限”为准，甲乙双方一致确认本合同项下每笔贷款的贷款到期日均不得超过本合同项下的授信有效期届满之日；本合同项下贷款采取等额还款法；本合同项下贷款采用经乙方审核通过的固定利率，具体贷款利率以《个人贷款确认书》列明的贷款利率为准；乙方将根据《个人贷款确认书》的内容向甲方的收款账户发放贷款，如乙方实际发放的贷款金额与《个人贷款确认书》的贷款金额不一致，则以实际发放的贷款金额为准；甲方的收款账户信息如下：户名李雪莲，账号6230××××9270，开户行平安银行；甲方应于《个人贷款确认书》列明的还款日进行还款，甲方应于还款日之前（不含还款日）在本合同约定的收款账户内存放足额还本付息的存款，因未足额存入资金致使乙方无法按时扣收应还款项的，均视为甲方未按时还款，甲方应根据本合同的约定承担未按时还款的违约责任；甲方的有效送达地址为漳州市云霄县常山华侨农场双山管区××小区××幢××号，上述地址适用于与本合同有关的或因本合同引起的争议解决程序中法律文书的送达；甲方未按本合同约定按时足额偿还贷款本息，乙方有权宣布本合同提前到期，要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用，并立即将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行；甲方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息，被宣告提前到期的，乙方对本合同项下甲方未归还的全部借款本金计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；甲方同意并确认承担乙方为实现本合同项下债权所发生的一切费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。2018年1月11日，原告发放给被告贷款100000元，并出具一份《个人贷款确认书》。该确认书载明：贷款金额为100000元，贷款利率为月利率1.53%，贷款用途为其他消费，贷款期限为36个月，还款方式为等额还款，起贷日为2018年1月11日，到期日为2021年1月11日，首次还款日为2018年2月11日，每月还款日为11日。被告自2018年5月11日起未依约按时足额还款。截至2021年2月20日，被告尚欠原告借款本金93593.01元。2021年7月2日，原告向本院提起民事诉讼。综上所述，本院认为，原、被告签订的《个人信用贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反有关法律、法规的强制性规定，合同合法有效，双方应依约履行。原告依约履行放款义务，被告未依约还款付息，已构成违约，应承担违约责任。被告应当偿还原告的借款本金93593.01元，并自2018年5月11日起至实际还款之日止按《个人信用贷款合同》的约定支付利息、罚息、复利（但利息、罚息、复利合计总额不得超过年利率24%）。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审判。依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告李雪莲应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司漳州分行借款本金93593.01元，并自2018年5月11日起至实际还款之日止按《个人信用贷款合同》的约定支付利息、罚息、复利（但利息、罚息、复利合计总额不得超过年利率24%）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3831.9元，减半收取1915.95元，由被告李雪莲负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。审 判 员 张秀玲二〇二一年七月二十八日法官助理 黄雯莉书 记 员 林丽珠附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。