西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书（2021）陕0113民初20510号原告：平安银行股份有限公司西安分行，住所地西安市新城区一至三层。负责人：吴雷鸣，系该银行行长。委托诉讼代理人：吴艳，北京德和衡（上海）律师事务所律师。被告：童新玲，女，1976年11月09日出生，汉族，住西安市碑林区省人才交流服务中心。原告平安银行股份有限公司西安分行（以下简称平安银行西安分行）与被告童新玲金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人及被告童新玲到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行西安分行诉称，原告与被告童新玲于2019年11月05日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为人民币122593.6元；贷款期限为48个月，自2019年11月05日起至2023年12月05日止；现贷款年利率为16%，为固定利率；贷款用于消费性；还款方式为等额本息还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50％计收；被告童新玲同意将其所有的牌号为陕AXXXXX，发动机号为GW445681，车架号为LJDJAA144G0464751的起亚牌小型普通客车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2020年07月05日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果，故诉至法院，请求依法判令：1、判令被告童新玲归还原告剩余贷款本金111180.49元；2、判令被告童新玲支付拖欠利息14897.44元、本金罚息2429.14元、利息复利1736.11元（截至2021年05月14日止），并支付自2021年05月15日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金111180.49元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息14897.44元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计金额为130243.18元（截至2021年05月14日止）；3、判令被告童新玲支付原告为实现债权所支出的律师费2000元；4、判令如被告童新玲不履行上述给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为陕AXXXXX，发动机号为GW445681，车架号为LJDJAA144G0464751的起亚牌小型普通客车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告童新玲继续清偿；5、本案的诉讼费由被告童新玲承担。被告童新玲辩称，车辆抵押属实，如果无法偿还剩余贷款，原告可以直接执行车辆。当时的电子版合同并未约定罚息利率加收50%，贷款利率没有原告所述的那么高，没有收到过原告的催款电话。合同签字属实，通过电子方式签署的。很多条款包含利息约定情况并没有细看，对利息约定不清楚。剩余本金无异议，利息、罚息、复利计算标准过高。经审理查明，2019年11月5日，原告（甲方）作为贷款人与被告童新玲（乙方）作为借款人曾签订了《个人担保贷款合同》，约定：贷款金额122593.6元，贷款期限48个月，贷款利率贷款发放日的贷款基础利率同档次贷款基准利率+1,180个基点。贷款用途消费性，还款方式为按月等额还款。贷款到期或提前到期，乙方未能按约定偿还贷款本息的，甲方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。若乙方未按合同约定按时足额偿还贷款本金和利息，甲方有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于甲方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用。合同第五十七条规定，抵押物名称为“起亚智跑2.0手自一体两驱GL”，抵押物认定价值122593.6元。抵押担保的范围乙方所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用。乙方确认其有效的送达地址为陕西省西安市临潼区XX街XX苑XX单元XX。2019年11月7日，被告童新玲将其所有的起亚牌小型普通客车（车牌号：陕AXXXXX，车架号为LJDJAA144G0464751）抵押给原告，并办理了抵押登记备案。原告于2019年11月5日向被告发放贷款122593.6元，后被告未按约定向原告还款。截至2021年05月14日，被告尚欠原告本金111180.49元、利息14897.44元、本金罚息2429.14元、利息复利1736.11元。另查明，2021年1月15日，原告就本案委托北京德和衡（重庆）律师事务所作为其诉讼代理人，并支付了律师费2000元。上述事实有个人担保贷款合同、车辆抵押登记信息表、银行转账凭证、贷款罚息表及庭审笔录等在卷佐证，并经当庭核对无误，本院依法予以认定。本院认为，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。本案法律事实发生在民法典施行之前，故应按照《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》的相关规定。原告与被告童新玲签订的《个人担保贷款合同》系双方真实意思的表示，且内容并未违反国家法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，具有法律约束力。原告依约为被告发放贷款，被告亦应依约向原告还本付息，被告童新玲未按合同约定支付本息构成违约，按照合同约定，原告有权主张贷款提前到期，提前收回部分已放贷款本息，并要求支付相关费用，故原告要求童新玲偿还借款本金、利息、罚息的诉讼请求，有事实和法律依据，本院依法予以支持。关于原告要求被告支付律师费一节，在合同中已有约定，本院依法予以支持。被告以所购车辆为该笔贷款提供抵押担保，因其未依约履行债务，原告要求以抵押车辆实现抵押权，符合法律规定，本院亦应予以支持。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告童新玲应当于本判决生效后十日内偿还原告平安银行股份有限公司西安分行贷款本金111180.49元、利息14897.44元、本金罚息2429.14元、利息复利1736.11元及支付律师费2000元，并按合同约定支付自2021年05月15日起至款项实际清偿之日的利息、罚息、复利;二、如被告童新玲未履行上述债务，原告有权以抵押物起亚牌小型普通客车（车牌号：陕AXXXXX，车架号为LJDJAA144G0464751）拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告童新玲继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2945元，减半收取计1472.5元，由被告负担。因原告已预交，故被告应在履行上述给付金钱义务时一并支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于西安市中级人民法院。         审  判  员       申  国  英                         二〇二一 年 七 月 二十二 日                        书  记  员         王    洋 打印：王洋       校对：张丽娜     2021年   月   日送达       1