文书内容湖南省衡阳市雁峰区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0406民初768号原告：广发银行股份有限公司衡阳分行，住所地湖南省衡阳市雁峰区蒸阳南路2号崇业商业广场C栋。负责人：蒋伟，该分行行长。委托诉讼代理人：朱彬，男，1985年12月4日出生，该分行员工，住湖南省衡阳市石鼓区。委托诉讼代理人：蒋月霞，湖南天戈律师事务所律师。被告：刘仕生，男，1969年4月2日出生，住湖南省衡阳市蒸湘区呆鹰岭镇。被告：何淑娟，女，1974年9月29日出生，住湖南省衡阳市雁峰区先锋路。委托诉讼代理人：黄正宏，男，1974年10月28日出生，住衡阳市雁峰区吉祥。原告广发银行股份有限公司衡阳分行（以下简称广发银行衡阳分行）与被告刘仕生、何淑娟金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行衡阳分行的委托诉讼代理人朱彬、蒋月霞，被告刘仕生，被告何淑娟的委托诉讼代理人黄正宏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行衡阳分行向本院提出诉讼请求：1.判令刘仕生名下未到期的贷款提前到期，刘仕生、何淑娟共同偿还广发银行衡阳分行借款本金141359.34元、利息12083.7元、罚息15737.77元、复利3057.21元，共计172238.02元（其中利息、罚息及复利均暂计算至2021年3月16日），并按合同的约定计算利息、罚息、复利至借款实际清偿之日止；2.判令刘仕生、何淑娟共同承担原告为实现债权所支付的费用，包括但不限于诉讼费用以及律师费。被告刘仕生，借款是事实，目前经济困难，故去年开始未按期偿还。已累计偿还30多万元，对原告主张的尚欠款金额有异议。何淑娟对借款不知情，合同上“何淑娟”签名由刘仕生代签。被告何淑娟辩称，对刘仕生的借款并不知情，借款亦未用于家庭开支，故无需对刘仕生的借款承担清偿责任。合同约定等额本息加重还款人义务，约定无效。利息、罚息及复利约定违背法律规定，不能同时主张。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。根据在案证据及当事人及其委托诉讼代理人的陈述，本院依据证据规则及举证责任分配原则确认以下事实：2015年6月，刘仕生向广发银行衡阳分行申请个人信用贷款30万元，填写了《自信卡（自信一贷）申请表》。该申请表中所附的个人信用贷款条款约定：如借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用,则广发银行衡阳分行有权宣布借款全部或部分提前到期,要求借款人立即归还借款本息及相关费用。就逾期部分,从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息,直至清偿本息为止,并对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利,逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；在借款人同时拖欠贷款本金和利息的情况下，本行有权决定偿还本金或偿还利息、罚息、复利及各项从属费用的顺序。在分期还款情况下，若本条款项下存在多笔到期贷款，本行有权决定借款人某笔还款的清偿顺序。借款人与本行之间存在多笔已到期贷款合同的，本行有权决定借款人每笔还款所履行的合同顺序。经审核，广发银行衡阳分行向刘仕生下发了《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，双方确认：此次授信额度为280000元，该额度为循环额度，额度有效期限自2015年7月1日至2020年7月1日，还款方式为等额本息偿还，贷款采用固定利率方式执行，以月利率1.1%计息，合同有效期内合同利率不变，还款日为每月2日。单笔贷款期限为36个月。《个人信用贷款核准通知书》与《自信卡（自信一贷）申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容。合同签订后，广发银行衡阳分行向刘仕生发放循环额度贷款。刘仕生从2019年11月起未按约偿还借款本息。截至2021年3月16日，刘仕生尚欠广发银行衡阳分行借款本金141359.34元、利息12083.7元、罚息15737.77元、复利3057.21元。本院认为，广发银行衡阳分行与刘仕生签订的个人信用贷款合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。广发银行衡阳分行已履行了发放贷款的义务，刘仕生未按合同约定期限还本付息，已构成违约。广发银行衡阳分行有权根据合同约定宣布借款全部提前到期，故对广发银行衡阳分行要求刘仕生偿还借款本金141359.34元的诉请，本院予以支持。对广发银行衡阳分行要求刘仕生偿还利息、罚息、复利的诉请，本院经审核认为，广发银行衡阳分行诉请的利息、罚息、复利之和过高，本院酌定2021年3月16日之前的利息、罚息、复利共为26208元。2021年3月17日之后的利息按起诉时一年期贷款市场报价利率的4倍（即年利率15.4%）支付至贷款实际清偿之日止，对广发银行衡阳分行该项诉请，本院予以部分支持；刘仕生虽对尚欠借款金额有异议，但未提交证据予以证明，对该抗辩意见，本院不予支持。关于上述债务是否属于夫妻共同债务问题。为查明相关事实，本院根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第六十五条的规定，责令被告何淑娟本人签署保证书，何淑娟在庭审前予以签署并确认《自信卡（自信一贷）申请表》中借款人配偶一栏“何淑娟”签名非本人所签，承诺如有虚假陈述，愿意接受罚款、拘留乃至刑事处罚。本院在庭审过程中向广发银行衡阳分行告知上述情况，并责令广发银行衡阳分行限期签署相应的保证书。因广发银行拒不签署，本院综合案件情况,认定《自信卡（自信一贷）申请表》中借款人配偶一栏“何淑娟”签名非本人所签。本院认为，广发银行衡阳分行主张本案债务属于夫妻共同债务，但未提供证据证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示。故对广发银行衡阳分行要求何淑娟对刘仕生的上述债务承担共同偿还责任的诉讼请求,本院依法不予支持。对广发银行衡阳分行要求刘仕生承担实现债权费用的诉请,因该费用尚未实际产生，广发银行衡阳分行可在该笔费用实际产生后凭相关证据另行主张，本案不予处理。综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告刘仕生在本判决书生效之日起十日内偿还原告广发银行股份有限公司衡阳分行贷款本金141359.34元及利息、罚息、复利26208元（截至2021年3月16日），并自2021年3月17日起按年利率15.4%支付利息至贷款实际清偿之日止；二、驳回原告广发银行股份有限公司衡阳分行的其他诉讼请求。如果被告刘仕生未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3744元，减半收取1872元，由原告广发银行股份有限公司衡阳分行负担51元，被告刘仕生负担1821。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审 判 员  罗 诚二〇二一年七月二十日法官 助理  黄学锋代理书记员  谢玲慧            校对人：黄  学  锋      注：本案适用法律条款见附页附：本案适用的法律条文《最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。