重庆市武隆区人民法院民事判决书 (2021)渝0156民初1237号   原告：中国农业银行股份有限公司重庆武隆支行，住所地重庆市武隆区芙蓉街道芙蓉中路39号，统一社会信用代码91500232008691192X。负责人：余文焱，该支行行长。委托诉讼代理人：胥群，重庆剑直律师事务所律师。被告：万席成，男，1970年9月20日出生，住重庆市武隆区。被告：黄学琼，女，1970年1月10日出生，户籍地重庆市彭水县，现住重庆市武隆区。原告中国农业银行股份有限公司重庆武隆支行（以下简称农行武隆支行）诉被告万席成、黄学琼金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月14日立案受理后，依法由审判员左兵独任审判，适用简易程序于2021年6月2日公开开庭进行了审理。原告农行武隆支行的委托代理人胥群到庭参加了诉讼，被告万席成、黄学琼经本院合法传唤后无正当理由未出庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告农行武隆支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告万席成、黄学琼连带偿还原告贷款本金55 034.18元以及截止至2021年3月25日的利息216.01元(其中罚息184.67元，复利31.34元)，合计55 250.19元；2.判决被告万席成、黄学琼连带支付自2021年3月26日起至本息结清之日止的罚息（罚息以尚欠本金55 034.18元为基数按年利率6.525%计息）、复利（复利以应付未付利息及罚息之和为基数按年利率6.525%计收）；3.判令被告万席成、黄学琼共同承担原告律师代理费1500元；4.本案诉讼费及因诉讼产生的一切费用由被告万席成、黄学琼共同承担。在庭审中，原告变更第1.2项请求为：1.判决被告万席成、黄学琼共同偿还原告贷款本金5425.79元以及截止至2021年5月31日的利息59.72元(其中罚息28.38元，复利31.34元)，合计5485.51元；2.判决被告万席成、黄学琼共同支付自2021年6月1日起至本息结清之日止的罚息（罚息以尚欠本金5425.79元为基数按年利率6.525%计息）、复利（复利以应付未付利息及罚息之和为基数按年利率6.525%计收）。主要事实及理由：2020年1月22日，被告万席成与原告签订了合同编号为5502XXXXXXXXXXX51的《农户贷款借款合同》，双方对借款金额、借款期限、可循环借款额度、借款利率、还款、各方的权利义务、借款担保及违约责任包括律师费的承担等内容进行了约定。同日，原告按照合同约定向被告万席成发放了贷款100 000元，但被告却严重违约。截止2021年5月31日，被告尚欠原告借款本金5425.79元，借款利息59.72元(其中罚息28.38元，复利31.34元)。经多次致函催收，被告均未偿还，为了维护原告的合法权益，特诉至法院，提出前述诉讼请求。被告万席成、黄学琼均未出庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见及证据。经审理查明，2020年1月22日，原告农行武隆支行与被告万席成签订《农户贷款借款合同》，合同编号为5502XXXXXXXXXXX51，约定被告万席成向原告借款100 000元，借款额度有效期自2020年1月22日起至2021年1月21日止，用款方式为可循环方式，借款人可在可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过一年，且到期日最迟不得超过额度有效期，借款提取及还款账号为6228XXXXXXXXXXXXX67，借款利率按照借款发放日前一日的LPR（1年期或5年期以上）加贰拾（大写）bp（1bp=0.01%）确定。借款期间遇1 年期（或5年期以上）LPR调整，执行利率按2.2约定的方式浮动，利率调整以12个月为一个周期。执行利率以借款凭证记载为准。还款方法为到期一次性归还借款本息，利随本清；本合同项下的借款采取保证人担保，担保范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。被告万席成在该合同的借款人处签字予以确认。该合同第六条违约责任约定：“……6.2借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇1年期（5年期以上）LPR调整，固定利率贷款逾期罚息利率不变；浮动利率贷款逾期罚息利率按本合同2.1（2）约定的借款执行利率的调整周期进行调整。……6.4对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利……”。 2020年1月22日，原告农行武隆支行向被告万席成发放贷款100 000元，载明的贷款年利率为4.35%，超期年利率为6.525%，贷款到期日为2021年1月21日。2021年3月5日，被告万席成偿还原告借款本金44 965.82元。2021年4月4日，被告万席成偿还本金29 719.46元。2020年4月30日，被告万席成偿还本金19 888.93元。之后，被告万席成未向原告偿还任何款项。截止2021年5月31日，被告万席成尚欠原告农行武隆支行借款本金5425.79元及利息59.72元(其中罚息28.38元，复利31.34元)。2021年4月14日，原告向本院提起诉讼，提出前述诉讼请求。另查明，被告万席成、黄学琼在贷款时系夫妻关系。原告为本次诉讼，支付律师代理费1500元。上述事实，有原告农行武隆支行的当庭陈述以及原告提交的《农户贷款借款合同》、身份证、户口页、结婚证、共同还款承诺书、共同还款责任确认书、自助贷款放款凭证、业务凭证、还款明细、委托代理协议、发票等证据在案为凭。被告未出庭质证，视为对自身质证权利的放弃，本院在审查后对前述证据的真实性、合法性和关联性均予以采信。本院认为，原、被告签订的《农户贷款借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且尚未违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人均具有约束力。原告农行武隆支行依照合同约定向被告万席成支付贷款100 000元后，被告万席成也应按照约定履行还款义务。贷款到期后，被告万席成未及时足额履行还本付息的义务，其行为已经构成了违约，应依法承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。因被告万席成已向原告偿还了部分借款本金，现原告农行武隆支行要求被告万席成偿还尚欠借款本金5425.79元的请求成立，本院予以支持。对于欠款利息和复利，依据原、被告双方签订的《农户贷款借款合同》，被告万席成未能按照约定偿还借款时应从逾期之日起按借款利率上浮50%的标准向原告支付罚息，并对应付未付利息计收复利。经庭审审查，本院确认截止2021年5月31日，被告万席成尚欠原告农行武隆支行借款利息59.72元(其中罚息28.38元，复利31.34元)。对于其后的罚息，因双方在业务凭证中明确超期后的年利率为6.525%，该标准与双方合同中约定的标准一致，且尚未违反法律及行政法规的强制性规定，本院予以支持。故此，原告农行武隆支行主张被告从2021年6月1日起以尚欠借款本金5425.79元为基数按照年利率6.525%的标准计算罚息至借款付清之日止的请求成立，本院予以支持。对于复利，根据《人民币利率管理规定》第二十一条的规定，对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。被告万席成未按时支付利息，原告农行武隆支行主张以应付未付利息及罚息之和为基数，从2021年6月1日起按年利率6.525%的标准计算复利符合法律规定，本院予以支持。对于被告万席成、黄学琼是否应当承担共同偿还责任问题。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，被告黄学琼在共同还款承诺书、共同还款责任确认书签名，应认定该笔债务为夫妻共同债务，被告万席成、黄学琼应当承担共同偿还责任。对于律师代理费问题，双方在合同中约定，被告应承担原告方为实现债权、担保权的律师代理费。故被告万席成、黄学琼应共同承担向原告方支付律师代理费1500元的责任。综上，被告未能按照约定时限偿还原告借款的行为已经构成了违约，现原告要求被告偿还借款并支付利息的请求成立，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：一、被告万席成、黄学琼在本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆武隆支行借款本金5425.79元及利息(计算方式：截止2021年5月31日利息为59.72元(其中罚息28.38元，复利31.34元)，其后罚息以5425.79元为基数，从2021年6月1日起按年利率6.525%计算，复利以应付未付利息及罚息之和为基数，从2021年6月1日起按年利率6.525%计算，利随本清）；二、被告万席成、黄学琼在本判决生效之日起十日内共同支付原告中国农业银行股份有限公司重庆武隆支行律师代理费1500元。如果被告万席成、黄学琼未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1218.76元，减半收取609.38元（原告已预交），由被告万席成、黄学琼共同负担279.2元，原告中国农业银行股份有限公司重庆武隆支行负担330.18元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。  审  判  员   左  兵   二〇二一年七月六日 书  记  员   戴瀚琳 -1-