安徽省安庆市大观区人民法院民 事 判 决 书（2021）皖0803民初1512号原告：中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司，住所地安徽省安庆市菱湖南路553号。负责人：孙涛，该公司总经理。委托诉讼代理人：吴成成，安徽中天人律师事务所律师。被告：邵国胜，男，1978年3月13日出生，汉族，住安徽省安庆市大观区。原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司（以下简称财保安庆分公司）与被告邵国胜保证保险合同纠纷一案，本院于2021年6月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告财保安庆分公司的委托诉讼代理人吴成成、被告邵国胜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。财保安庆分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告代偿款32685.83元(其中包括贷款剩余本金32015.69元,贷款利息637.24元,逾期罚息32.90元);2.判令被告按照每月644.27元的标准向原告支付自2019年6月5日起至原告理赔当日即2019年9月24日止的保险费共2383.78元;3.判令被告以上述1、2项欠款总额35069.61元为基数按照每日千分之一的标准向原告支付自2019年9月24日起至欠款还清之日止的违约金(2019年9月24日-2021年6月1日的违约金为21602.80元)；4.判令被告承担原告为催收产生的律师费、交通费及其他合理费用1000元;5.本案诉讼费由被告承担。事实和理由:2017年12月6日,被告与中国光大银行股份有限公司池州支行签订了贷款合同,双方约定:被告向中国光大银行股份有限公司池州支行贷款61000元;贷款期限为36个月,自2017年12月6日起到2020年12月6日止;贷款年利率为中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行;贷款按照等额还本付息还款方式偿还贷款本息,按月共分36期偿还;借款人未按合同约定期限归还贷款本息的,贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止等。合同签订后当日,中国光大银行股份有限公司池州支行即依约向被告发放了全部贷款。被告为给上述贷款提供还款保证,于2017年12月4日在原告处以中国光大银行股份有限公司池州支行为被保险人,投保了个人信用贷款保证保险,根据保险合同约定:1.保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止;2.按月支付保险费,每月保险费为644.27元;3.保险人赔偿后,投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保险费,从保险人赔偿当日开始超过30天,投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项,则视为投保人违约,投保人需以尚欠全部款项为基数,从保险人赔偿当日开始计算,按日千分之一的标准,向投保人支付违约金;4.保险人基于投保人违约而理赔后,保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。后因被告未按期偿还贷款,原告于2019年9月24日向被保险人中国光大银行股份有限公司池州分行(原中国光大银行股份有限公司池州支行)理赔共计32685.83元，其中包括贷款剩余本金32015.69元,贷款利息637.24元，逾期罚息32.90元。原告理赔后,多次向被告催要原告所支付的代偿款及拖欠的保险费等费用,但被告至今未付。综上,基于上述事实,为维护原告的合法权益,原告特向法院提起诉讼,请求法院依法判如所诉。邵国胜辩称，对违约金计算的基数有异议，违约金的标准太高了。不清楚保险费2383.78元是怎么回事？贷款利息也收取了，怎么还有理赔费？当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月4日，邵国胜向财保安庆分公司投保个人信用贷款保证保险；2017年12月5日，双方签订《个人信用贷款保证保险保险单》，约定：被保险人为中国光大银行股份有限公司池州支行，贷款金额61000元，保险费23193.72元，保险金额67455.24元，每月保险费644.27元，保险费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。双方还特别约定:保险人赔偿后,投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保险费,从保险人赔偿当日开始超过30天,投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项,则视为投保人违约,投保人需以尚欠全部款项为基数,从保险人赔偿当日开始计算,按每日千分之一,向保险人缴纳违约金;保险人基于投保人违约而理赔后,保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年12月6日,邵国胜与中国光大银行股份有限公司池州支行签订了《个人贷款合同（无担保条款）》,双方约定:邵国胜向中国光大银行股份有限公司池州支行借款61000元;贷款期限为36个月,自2017年12月6日至2020年12月6日止;贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为6.65%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率;贷款按照等额还本付息还款方式偿还贷款本息,按月共分36期对日偿还;借款人未按合同约定期限归还贷款本金的,贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。当日,中国光大银行股份有限公司池州支行依约向邵国胜发放了贷款61000元。此后，因邵国胜未按期偿还贷款,财保安庆分公司于2019年9月24日向被保险人中国光大银行股份有限公司池州分行（原称中国光大银行股份有限公司池州支行）理赔共计32685.83元（其中包括贷款剩余本金32015.69元,贷款利息637.24元.逾期罚息32.90元）。本院认为，本案中，邵国胜与财保安庆分公司签订的《个人信用贷款保证保险保险单》，是以借款合同的债务人向保险人投保，当债务人不履行借款合同约定的还款义务，导致债权人权益受到损失时，由保险人承担保险赔偿责任的财产保险合同，故本案立案案由追偿权纠纷不当，应为保证保险合同纠纷。邵国胜与中国光大银行股份有限公司池州支行签订的《个人贷款合同（无担保条款）》、与财保安庆分公司签订的《个人信用贷款保证保险保险单》，系各方当事人的真实意思表示，均合法有效，各方均应按照约定全面履行自己的义务。中国光大银行股份有限公司池州支行按约向邵国胜发放了贷款，邵国胜未按约定还款，导致保险事故的发生，财保安庆分公司作为保险人根据约定于2019年9月24日向被保险人中国光大银行股份有限公司池州分行进行了保险理赔后，有权要求邵国胜归还全部赔偿款项，故对财保安庆分公司主张邵国胜偿还保险理赔款32685.83元的诉讼请求，依法予以支持。根据保险单约定，邵国胜应按每月644.27元的标准支付财保安庆分公司自2019年6月5日至2019年9月24日止的保险费2340.85元（3×644.27＋19×644.27÷30）。财保安庆分公司与邵国胜虽在保险单中对违约金有特别约定，但双方约定的违约金标准日千分之一明显过高，本院依法予以调整，按银行贷款执行利率计算。财保安庆分公司要求邵国胜承担其为催收产生的律师费、交通费及其他合理费用1000元，但未提交证据证明，故对该项诉讼请求不予支持。综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（四）》第八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告邵国胜于本判决生效后三日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司保险理赔款32685.83元；二、被告邵国胜于本判决生效后三日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司保险费2340.85元；三、被告邵国胜于本判决生效后三日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司违约金〔以欠款35026.68元（32685.83+2340.85）为基数，自2019年9月24日起至欠款实际清偿之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率上浮40%计算〕；四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1217元，减半收取计608.50元，由原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司负担68.50元，被告邵国胜负担540元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。审判员  戴明二〇二一年七月二十三日书记员  孙舒附本案所适用相关法律条文：《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》第八条投保人和被保险人为不同主体，因投保人对保险标的损害而造成保险事故，保险人依法主张代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。