吉林省洮南市人民法院民 事 判 决 书（2021）吉0881民初1822号原告：白城农村商业银行股份有限公司保胜支行。住所：吉林省白城市瑞光南街15号楼1-2单元75-1号、75-2号。代表人：郭迎会，该支行负责人。委托诉讼代理人：刘立伟，该支行客户经理。被告：刘可新，男，1991年11月2日出生，汉族，个体，住吉林省洮南市，被告：刘恋，女，1992年12月3日出生，汉族，个体，住吉林省洮南市原告白城农村商业银行股份有限公司保胜支行（以下简称农商行）与被告刘可新、刘恋金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行的代表人郭迎会及其委托诉讼代理人刘立伟到庭参加诉讼，被告刘可新、刘恋经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商行向本院提出诉讼请求：1、解除农商行与刘可新、刘恋双方借款合同；2、要求刘可新、刘恋偿还借款本金1,500,000.00元及利息，利息计算方式按照合同约定利息、罚息、复利由信贷管理系统自然生成计算至贷款还清为止；3、判令农商行对抵押物〔洮南市团结街道兴安北街（兴安家园二期10号楼）1层8门，面积443.26平方米，吉（2018）洮南市不动产权第XXX号，吉（2020）洮南市不动产权证明第0000942号〕享有优先受偿权；4、要求刘可新、刘恋承担案件全部费用。事实和理由：刘可新、刘恋于2020年6月16日在农商行签订个人经营借款合同、个人抵押合同，2020年6月18日分5笔共发放贷款150万元，借款月利率：6.733333‰，贷款用途：流动资金，此笔借款还款方式为按年结息、分期还本。2020年12月末刘可新、刘恋未按合同约定正常结息，经多次催要至今未还，2021年6月15日贷款本金30万元到期，刘可新、刘恋也未能按合同约定按期偿还贷款本息，故诉至法院。请求法院判令（1）解除农商行与刘可新、刘恋双方借款合同；（2）要求刘可新、刘恋偿还借款本金1,500,000.00元及利息，利息计算方式按照合同约定利息、罚息、复利由信贷管理系统自然生成计算至贷款还清为止；（3）判令农商行对抵押物〔洮南市团结街道兴安北街（兴安家园二期10号楼）1层8门，面积443.26平方米，吉（2018）洮南市不动产权第XXX号，吉（2020）洮南市不动产权证明第0000942号〕享有优先受偿权；4、要求刘可新、刘恋承担案件全部费用。请求法院依法保护农商行的合法权益。刘可新、刘恋均未答辩。经审理查明：刘可新、刘恋系夫妻。刘可新、刘恋以刘恋单独所有的位于洮南市团结街道兴安北街（兴安家园二期10号楼）1层8门商业用房〔即案涉房屋，不动产证号：吉（2018）洮南市不动产权第XXX号，房屋建筑面积：443.26平方米〕为刘可新、刘恋向农商行借款提供抵押担保，并办理了抵押登记〔他项权证号：吉（2020）洮南市不动产权证明第0000942号〕。2020年6月16日农商行与刘可新、刘恋签订“个人经营借款合同”，该合同约定“…借款金额…人民币（金额大写）壹佰伍拾万元整。…借款用途…偿还2018020101（原合同编号）号借款…借款期限（一）借款期限为60月，即从2020年06月起至2025年06月15日止。…贷款利率…贰：浮动利率（LPR利率）…罚息利率…2、…本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，…结息…按年结息，分期还本…还款（一）还款原则…先息后本、按期结息、利随本清…还款计划…还本计划如下：（1）2021年6月15日金额300000.00；（2）2022年6月15日金额300000.00；（3）2023年6月15日金额300000.00；（4）2024年6月15日金额300000.00；（5）2025年6月15日金额300000.00。…乙方救济措施：…2.宣布贷款立即到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用；…4.借款逾期的，对甲方未按时还清的借款本金及利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金及利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；…”，以及其他相关事宜。2020年6月16日农商行与刘可新、刘恋签订“个人抵押合同”，该合同约定“…抵押人（甲方）刘可新、刘恋…抵押财产（一）”甲方以本合同“抵押财产清单”所列之财产审定抵押，…抵押财产名称：房屋所有权（刘恋）权属证书及其他有关证书编号：洮南市团结街道兴安北街（兴安家园二期10号楼）1层8门面积或数量（㎡）：443.26抵押财产的价值（万元）248.2256为本次债权设定抵押的金额（万元）：150…”，以及其他相关事宜。上述合同签订后，2020年6月18日农商行按约定分5笔（每笔30万元）将借款150万元借款发放给了刘可新。上述借款的“贷款凭证”记载：借款月利率为6.733333‰，结息方式为每年12月20日，贷款用途为偿还旧贷。合同履行后，刘可新、刘恋按约定偿还（系统自动扣划）农商行借款本金39,767.16元，偿还（系统自动扣划）农商行借款利息25,128.00元，尚欠借款本金1,460,232.84元及余借期利息未按约定偿还。经惠民村镇银行催要，至今仍未偿还。认定上述事实的证据有：个人经营借款合同1份、个人抵押合同1份、贷款凭证5份、吉（2018）洮南市不动产权第XXX号房屋所有权证1份、吉（2020）洮南市不动产证明第0000942号不动产登记证明1份、催收通知书回执2份、贷款人刘可新及其岳父刘长胜出具的说明一份、还款流水1份等证据。上述证据，来源合法，与本案事实有关联，能够证明案件基本事实，本院予以确认和采信。根据农商行的诉讼请求，归纳本案的争议焦点：1、应否解除农商行与刘可新、刘恋于2020年6月16日签订的个人经营借款合同？2、刘可新、刘恋应否偿还原告借款本金1,460,232.84元及利息、罚息、复利〔按双方约定的利息、罚息、复利起止时间及利率标准计付（系统自动生成），扣除已偿还的利息25,128.00元〕？3、农商行对案涉房屋经拍卖变卖后所得价款是否享有优先受偿权？本院认为：刘可新、刘恋以案涉房屋为其向农商行借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，刘可新、刘恋与农商行签订了“个人经营借款合同”和“个人抵押借款合同”，刘可新、刘恋与农商行之间的金融借贷关系，以及刘可新、刘恋与农商行之间的抵押担保关系均成立，合法有效。刘可新、刘恋未按约定偿还农商行尚欠的借款本息，经农商行催要后至今仍未偿还，其行为已表明其已不能按照“个人经营借款合同”的约定履行还款义务，农商行要求解除其与刘可新、刘恋于2020年6月16日签订的个人经营借款合同的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。债务应当得到清偿，刘可新、刘恋向农商行借款，应按双方约定偿还借款本息；刘可新、刘恋以案涉房屋为其向农商行借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，应在抵押物价值范围内，承担抵押担保责任。农商行要求刘可新、刘恋偿还借款本金1,460,232.84元及利息、罚息、复利〔按双方约定的利息、罚息、复利起止时间及利率标准计付（系统自动生成），扣除已偿还的利息25,128.00元〕，以及要求对案涉房屋经过拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第三百九十五条、第四百零二条、第四百一十条、第五百零九条、第五百六十三条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告白城农村商业银行股份有限公司保胜支行与被告与刘可新、刘恋于2020年6月16日签订的个人经营借款合同；二、被告刘可新、刘恋于本判决生效之日起五日内偿还原告白城农村商业银行股份有限公司保胜支行借款本金1,460,232.84元及利息、罚息、复利〔按双方约定的利息、罚息、复利起止时间及利率标准计付（系统自动生成），扣除已偿还的利息25,128.00元〕，互负连带责任；三、原告白城农村商业银行股份有限公司保胜支行对案涉房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18,300.00元，减半收取计9,150.00元，由被告刘可新、刘恋连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于白城市中级人民法院。审判员  卢伟光二〇二一年七月二十日书记员  李 铎