青海省西宁市城东区人民法院民事判决书（2021）青0102民初3004号原告：中国农业银行股份有限公司西宁市城东支行（统一社会信用代码：916329009266354568），住所地：青海省西宁市城东区建国南路66号。负责人：张宏平，该行行长。委托诉讼代理人：张静，该行员工。被告：马远祥(身份证号码：XXX),男，回族,1972年1月16日出生，住青海省。原告中国农业银行股份有限公司西宁市城东支行与被告马远祥借款合同纠纷一案，本院于2020年5月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告中国农业银行股份有限公司西宁市城东支行的委托诉讼代理人张静到庭参加诉讼，被告马远祥经本院依法送达开庭传票，其无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司西宁市城东支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告支付原告银行其主卡所发生的全部债务合计121341.53元，其中透支本金100805.64元，透支利息12659.14元，违约金5652.82元，手续费2223.93元（透支利息、违约金、手续费用截至2021年4月7日）。2.请求判令被告支付2021年4月8日起直至其主卡所发生的全部债务清偿完毕之日的所有透支利息、违约金等费用。3.本案的诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年4月25日，客户马远祥向我行提出书面申请，2018年5月14日建账，卡号为：×××。截至2021年4月7日，被告所持卡片所发生的全部债务合计121341.53元，其中透支本金100805.64元，透支利息12659.14元，违约金5652.82元，手续费2223.93元。被告不能按期足额偿还借款产生逾期，经过多种催收方式，被告仍未归还全部欠款，对原告信贷资金安全构成严重的威胁。原告认为，被告已严重侵害了原告的合法财产权益，原告特此向贵院依法提起诉讼，请求判令所求。被告马远祥未当庭发表答辩意见。原告中国农业银行股份有限公司西宁市城东支行围绕诉讼请求向本院提交如下证据：证据一：信用卡申请资料，欲证明被告向原告提出信用卡申请，并在申请时阅读信用卡使用协议并签字确认原被告信用卡合同真实有效。证据二：信用卡交易明细，欲证明被告持信用卡交易记录。证据三：信用卡账户欠款详细信息，欲证明截至2021年4月7日，被告所持卡片所发生的全部债务121341.53元，其中透支本金100805.64元，透支利息12659.14元，手续费2223.93元，违约金5652.82元。证据四：信用卡催收资料，欲证明原告根据信用卡协议采取电话催收、短信催收、信函催收、上门催收、委外催收、登报催收等催收措施资料，诉讼时效存续。被告马远祥未向本院提供证据，亦未对原告提交的证据发表质证意见，本院视为其放弃举证、质证的权利。原告向本院提交的四组证据能够证实原、被告之间形成了信用卡服务合同关系，被告马远祥领用信用卡后欠付本金的事实及双方对利息、违约责任的约定，本院依法予以确认，并在卷佐证。经审理查明，2018年4月25日，被告马远祥向原告中国农业银行股份有限公司西宁市城东支行申请办理中国农业银行金穗贷记卡，填写了申请表，同意遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（以下简称“《领用合约》”）（个人卡）的规定，并签字予以确认。其中《领用合约》第四条“利息和收费”部分第4.1款约定：透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收，透支利率上限为日利率万分之五（年化利率18.25%，受每月天数不同及还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行，甲方按月计收复利，特定产品计收单利。4.3款约定：乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。同时“收费标准”一栏中约定逾期还款违约金为最低还款额未偿还部分的5%。申请表签订后，原告依约向被告发放了卡号为×××的信用卡，被告激活后进行了使用和消费。2020年4月29日起被告未足额偿还信用卡欠款本息，产生首次逾期。后经原告催收，截至2021年4月7日，被告欠付信用卡透支本金100805.64元、利息12659.14元、手续费2223.93元，合计115688.77元，以致纠纷。本院认为，原告中国农业银行股份有限公司西宁市城东支行与被告马远祥之间签订的银行卡服务合同，系双方当事人真实意思表示，其内容不违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原、被告作为合同当事人，均应当自觉履行合同义务。被告马远祥自愿以申请人身份签订申请表并领用信用卡，即应承担相应的法律后果，其未按期归还本息，构成违约，应承担相应的民事责任，故原告要求被告偿还欠付本金及利息的诉讼请求，本院应予支持。关于利息问题，被告自2020年4月29日起逾期，原告主张被告按领用合约约定支付2020年4月29日至2021年4月7日期间的利息（含复利）12659.14元，符合双方约定，应予支持。关于分期手续费的问题，分期手续费系被告持信用卡消费并对消费的本金申请分期，在分期还款期内所产生的手续费，且在此分期还款期内不再计付利息，加之，就原告主张的被告欠付的本金100805.64元项下2020年4月29日至2021年4月7日期间的利息（含复利）12659.14元，与分期手续费2223.93元合计数额的年化利率并未超过合同约定的日利率万分之五，故本院对此予以支持。关于违约金的问题，原告主张被告支付利息及分期手续费的诉求已获本院支持，原告再行主张违约金系属重复计算损失、显示公平，故原告要求支付违约金的主张，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第五百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下：一、被告马远祥于本判决生效后二十日内偿付原告中国农业银行股份有限公司西宁市城东支行信用卡本金100805.64元、利息12659.14元（暂计算至2021年4月7日）、手续费2223.93元，合计115688.77元。二、被告马远祥在本判决生效后二十日内向原告中国农业银行股份有限公司西宁市城东支行自2021年4月8日至信用卡本金清偿之日止的利息，以欠付本金为基数，按年利率18.25%标准计付。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司西宁市城东支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1363元，由被告马远祥承担，随上述款项一并支付给原告中国农业银行股份有限公司西宁市城东支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本上诉于西宁市中级人民法院。审 判 员 马如古亚二〇二一年七月十五日法官助理 王 平 林书 记 员 鸟  慧附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第五百七十九条当事人一方未支付价款、报酬、租金、利息，或者不履行其他金钱债务的，对方可以请求其支付。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条……民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。