山东省青岛市李沧区人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0213民初2383号原告：中国农业银行股份有限公司青岛李沧支行，住所地青岛市李沧区。负责人：徐某某，职务行长。委托诉讼代理人：孙连伟，山东众成清泰（青岛）律师事务所律师委托诉讼代理人：赵某某，女，系该行员工。被告：韩某某，男，汉族，户籍所在地青岛市四方区。原告中国农业银行股份有限公司青岛李沧支行与被告韩某某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人孙连伟、赵清波，被告韩某某均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告借款本金人民币173813.78元、截至2021年1月11日的利息19932.59元，合计193746.37元，自2021年1月12日起至借款本息付清之日止的利息、罚息、复利仍按《个人担保借款合同》约定计算；2、判令案件受理费、保全费、公告费、邮寄费、律师费及其他实现债权的费用由被告承担；3、判令原告对被告韩某某名下位于青岛市四方区青房地权市他字第××号《房地产他项权证》项下房产享有抵押权，原告对抵押物变现价款享有优先受偿权。庭审中，原告以公告费、邮寄费及律师费暂未实际发生为由，在本案中放弃主张上述费用。事实与理由：2014年5月7日，原、被告签订《个人担保借款合同》一份，约定被告向原告借款30万元用于家庭住宅装修；借款期限120个月，还款方式为分期等额本息还款法；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之二十；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；被告韩某某以其名下位于青岛市四方区户房产对上述借款提供抵押担保，担保范围包括本合同项下全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；争议解决方式为由贷款人所在地人民法院管辖。2014年5月14日，原、被告办理了上述房产的抵押登记手续，取得了青房地权市他字第××号《房地产他项权证》。2014年5月21日，原告依约向被告发放贷款30万元，被告在借款凭证上签字确认。后被告并未按照上述借款合同约定按期足额偿还贷款本息，截止至2021年1月11日，拖欠原告借款本金173813.78元、利息19932.59元，合计193746.37元。故原告具状来院，请求依法判决。被告韩某某辩称，欠款属实，但我现在身体不好，治疗需要花费大量的费用，希望与原告协商解决。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证：原告提交《个人担保借款合同》、房地产他项权证、贷款发放通知单、放款回执、借款凭证、贷款基本信息、还款明细各1份。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、2014年5月7日，原告作为贷款人、抵押权人，被告韩某某作为借款人、抵押人，签订《个人担保借款合同》一份，约定：借款人为家庭住宅装修向原告贷款30万元，贷款期限120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准，贷款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮20%后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，贷款利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。借款人申请并授权贷款人将全部借款直接划入指定账户，借款人以分期等额本息还款法还款，还款日为每期末月的借款对应日。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人以位于青岛市四方区户房屋提供抵押担保，并办理抵押登记手续，担保范围为本合同项下的全部债务，包括本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。借款人未能按期、足额偿还贷款本息，属违约行为，原告有权宣布贷款立即到期，提前收回已发放贷款并提前行使担保权。2、原被告就被告韩某某名下位于青岛市四方区户房屋在青岛市国土资源和房屋管理局办理了抵押登记手续，2014年5月14日，原告取得编号为青房地权市他字第××号《房地产他项权证》，记载原告系上述房产抵押权人。3、2014年5月21日，原告向被告发放贷款30万元，借款凭证记载发放借款金额30万元，借款期限自2014年5月21日至2024年5月20日止，执行利率7.86%，逾期利率11.79%，还款方式为等额本息还款，还款日为每月21号。4、被告自2014年6月21日起开始偿还借款本息，自2019年4月起陆续出现逾期，从2019年7月21日之后，再未还本付息，截至2021年1月11日，尚欠借款本金173813.78元、利息（含利息、罚息、复利）19932.59元。5、本案经本院调解未成。本院认为，原、被告签订的《个人担保借款合同》依法成立并有效，对双方当事人具有法律约束力，当事人应当按照合同约定履行合同义务。原告按照合同约定向被告发放30万元借款后，被告应当按照合同约定履行还款义务。被告拖欠借款本息的行为系违约行为，按约原告有权宣布借款提前到期，要求被告立即清偿未还款项以及所产生的利息。关于欠款数额，原告举证足以证明，被告自2019年7月21日之后不再还本付息，截至2021年1月11日，尚欠借款本金173813.78元、利息（含利息、罚息、复利）19932.59元。原告要求被告偿还截至2021年1月11日借款本金173813.78元、利息、罚息、复利19932.59元的诉讼请求成立，本院予以支持。关于原告要求被告支付自2021年1月12日起至实际清偿之日，按照合同约定计算的利息及罚息、复利，未超出合同约定和法律规定，本院予以支持。原告主张就抵押物青岛市四方区户房屋享有优先受偿权，原被告已经就上述抵押房产办理抵押登记、设立了抵押权，原告是涉案抵押房屋的抵押权人，因此其对该抵押房屋拍卖、变卖所得的价款在上述债权范围内拥有第一顺序的优先受偿权。上述房产折价或者拍卖、变卖后，其价值不足债权数额的部分应由被告继续清偿。原告该项诉讼请求成立，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第四百条、第四百零二条、第四百一十三条、第五百零二条、第五百零九条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告韩某某于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司青岛李沧支行借款本金173813.78元并支付截至2021年1月11日的利息（含正常利息、复利和罚息）19932.59元；二、被告韩某某于本判决生效之日起十日内支付原告上述贷款自2021年1月12日起至实际给付之日止，按照《个人购房担保借款合同》约定的利率计算的利息、罚息和复利；三、原告对被告韩某某名下位于青岛市四方区户房屋（房地产他项权证编号：青房地权市他字第××号）就上述第一、二项债权享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4175元，减半收取2087.5元、保全费1570元，共计3657.5元（原告已预交），由被告负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审 判 员 毛国宏二〇二一年七月二十二日法官助理 张 栋书 记 员 沈佳妮