湖南省东安县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1122民初1658号原告：中国银行股份有限公司东安支行，住所地湖南省东安县白牙市镇。负责人：卿卫荣，该行行长。委托诉讼代理人（特别授权）：易露，湖南闻胜律师事务所律师。被告：唐桂东，男，1967年7月5日出生，汉族，湖南省东安县人，户籍地湖南省东安县，现住湖南省东安县白牙市镇。被告：唐晓梅，女，1969年2月24日出生，汉族，湖南省东安县人，户籍地湖南省东安县，现住湖南省东安县白牙市镇。被告：永州市恒丰房地产有限公司，住所地湖南省东安县建设大道。法定代表人：孙有才，该公司执行董事兼总经理。原告中国银行股份有限公司东安支行（以下简称中国银行）与被告唐桂东、唐晓梅、永州市恒丰房地产有限公司（以下简称恒丰公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行的委托诉讼代理人易露、被告唐桂东到庭参加诉讼，被告唐晓梅、恒丰公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令原告与被告唐桂东签订编号为:2012年借合字XX号的《中国银行股份有限公司个人商铺贷款合同》项下的贷款本息全部提前到期；2.请求判令被告偿还贷款本金150,912.56元、贷款利息8951.30元、拖欠本金的罚息2250.99元、拖欠利息罚息484.09元，合计162,598.94元（暂计至2020年5月21日，此后的利息、罚息按合同约定的逾期贷款利率计算至借款本息还清之日止）；3.请求判令被告承担原告为实现上述债权所产生的律师费16,260元；4.请求判令原告对被告唐桂东提供抵押的位于湖南省东安县白牙市镇建设大道XX号商铺在上述贷款本息及为实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5.请求判令被告唐晓梅、恒丰公司对上述借款本息承担连带清偿责任；6.请求判令被告承担本案的全部诉讼费等。事实与理由：2012年8月13日，原告与被告唐桂东签订编号为:2012年借合字XX号的《中国银行股份有限公司个人商铺贷款合同》（以下简称个贷合同），双方约定：原告向被告唐桂东发放贷款340,000元整，用于购买个人商铺，借款期限120个月，自2012年10月16日到2022年10月16日止。自贷款发放次月起，被告应于每月10日按期归还贷款本息。合同贷款利率为月利率6.55‰，借款人的还款方式为按月等额本息还款，借款人应在贷款人处开立账户为本合同项下贷款的还款账户。如借款人逾期，则逾期贷款罚息利率按合同贷款利率加收50％，且个贷合同有约定与本合同纠纷解决有关的诉讼费、评估拍卖费及处置费、公告费、律师费、执行费等都由借款人承担。被告唐晓梅与借款人唐桂东为夫妻关系，并已签署贷款声明，承诺对本合同项下贷款本息承担偿还责任，因此，被告唐晓梅依法应当对个贷合同项下的全部借款本息承担连带偿还责任。合同签订以后，原告按约定于2012年10月16日向被告唐桂东指定售房人恒丰公司的银行账户转入340,000元整。为确保个贷合同的履行，原告与被告唐桂东签署了编号为：2012年借合字XX号个人贷款抵押合同，约定被告唐桂东、唐晓梅以个贷合同项下贷款所购位于湖南省东安县白牙市镇建设大道XX号商铺为个贷合同项下的全部借款本息提供抵押担保，抵押期间为抵押登记之日起至该合同项下所约定的债务实际清偿完毕之日止。被告恒丰公司与原告约定有保证条款，其作为保证人在个贷合同内已签章，故其应当对个贷合同项下借款人的全部贷款本息承担连带保证责任。合同生效以后，截至2020年5月21日，被告唐桂东已逾期14期，之后再无任何还款行为，经原告多次催告后均无果，请求依法判决。被告唐桂东辩称，本案贷款是事实，对原告要求偿还的贷款本金及利息金额均无异议，但目前经济困难，已无力偿还这笔贷款了。被告唐晓梅、恒丰公司在法律规定的期限内未作答辩，亦未在本院指定的举证期限内提供证据。经审理查明：2012年8月13日，被告唐桂东因购买商铺向原告中国银行提交贷款申请书，并由被告唐桂东、唐晓梅共同出具贷款声明所购商铺共同所有自愿承担全部贷款本息等。同年10月16日，原告中国银行（贷款人）与被告唐桂东（借款人）、被告恒丰公司（保证人）签订编号为:2012年借合字XX号的《中国银行股份有限公司个人商铺贷款合同》，约定：被告唐桂东向原告借款340,000元，借款期限为120个月，贷款月利率为6.55‰，还款方式为等额本息还款；若借款人未按约定期限还款，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人以合同项下贷款所购房屋提供抵押担保与保证人提供全程连带责任保证等内容；被告唐桂东、唐晓梅与原告签订《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》，约定：以所购商铺为借款提供抵押担保；实现债权的费用包括但不限于律师费、公证费等；抵押权人有权宣布抵押人在其他合同项下尚未偿还的贷款/贸易融资款项本息和其他应付款项全部或部分立即到期等内容。同年9月29日，被告唐桂东、唐晓梅所购位于东安县白牙市镇建设大道XX号加州首府一层XX号商铺在东安县房地产交易所办理抵押登记备案。合同签订后，原告依合同约定发放了借款340,000元至被告恒丰公司的银行账户（账号：585XXXX）。被告唐桂东按合同约定还款至2019年3月10日之后未再还款，截至2020年5月21日，被告唐桂东尚欠原告本金150,912.56元、贷款利息8951.30元、拖欠本金的罚息2250.99元、拖欠利息的罚息484.09元，合计162,598.94元。之后，原告多次催收均未果，诉至本院，请求依法判处。另查明，被告唐桂东与被告唐晓梅于1990年6月5日登记结婚。原告中国银行因实现本案债权与湖南闻胜律师事务所签订了《风险代理委托合同》，双方约定按照贷款本息的10%收取律师费。上述事实，有原告提交的贷款申请书、贷款声明、《中国银行股份有限公司个人商铺贷款合同》《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》、借款借据、贷款已还款明细清单、加州首府二期银行按揭贷款房产抵押登记备案表、结婚证、《风险代理委托合同》《湖南省律师服务收费行业指导标准》及原告与被告唐桂东的陈述等证据在卷证实，本院予以确认。本院认为，原告中国银行与被告唐桂东、恒丰公司签订的《中国银行股份有限公司个人商铺贷款合同》，与被告唐桂东、唐晓梅签订《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》，均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的禁止性规定，本院依法确认为有效合同，当事人应全面履行合同约定的义务。原告依约履行了合同义务，但被告唐桂东未按约定履行还款义务，被告唐桂东的行为已构成违约，应依法承担违约责任。本案中，因被告唐桂东自2019年3月10日起未按约偿还借款本息，根据合同约定，原告中国银行有权宣布合同项下的贷款本息全部提前到期，故原告中国银行要求《中国银行股份有限公司个人商铺贷款合同》项下的贷款本息全部提前到期，并要求被告唐桂东偿还贷款本息的诉讼请求，符合事实和法律规定，本院予以支持。被告唐桂东、唐晓梅自愿与原告中国银行签订《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》，以其所购买位于东安县白牙市镇东安县建设大道XX号一层XXXX的商铺，为本案债务提供抵押担保，且已办理抵押备案登记，在被告唐桂东未依法履行合同义务的情况下，原告中国银行主张对抵押房产依法处置所得价款享有优先受偿权，于法有据，本院亦予以支持。关于原告中国银行要求被告唐晓梅、恒丰公司对本案借款本息承担连带清偿责任的问题。本案中，虽然借款是被告唐桂东以个人名义所借，也已超出家庭日常生活需要，但该债务发生在被告唐桂东与被告唐晓梅夫妻关系存续期间，且被告唐晓梅作为抵押财产的共有人，自愿出具贷款声明并在《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》上签名，说明被告唐晓梅明知本案借款，系基于夫妻双方共同意思表示，用于共同生产经营，应属于被告唐桂东、唐晓梅夫妻关系存续期间的共同债务，二被告应承担连带偿还责任。被告恒丰公司自愿作为保证人，提供全程连带责任保证，符合法律规定。本案债权既有债务人物的抵押担保又有保证人的保证担保，根据《中华人民共和国民法典》第三百九十二条的规定，债务人、抵押人应先用抵押物承担抵押担保责任清偿债务，不足部分再由保证人恒丰公司承担连带保证责任。因此，原告该项诉讼请求，符合事实和法律规定，本院予以支持。关于原告要求被告承担律师费的问题。本案中，因被告唐桂东未严格履行合同的约定，原告委托湖南闻胜律师事务所代为处理诉讼事宜，且湖南闻胜律师事务所也指派律师参与了本案诉讼，被告唐桂东未全面履行义务的行为给原告造成了实际损失（律师代理费），参照《湖南省律师服务收费管理实施办法》及《湖南省律师服务收费行业指导标准》的规定，因原告与湖南闻胜律师事务所签订了《风险代理委托合同》，约定代理费为贷款本息的10%即16,260元，没有超出相关规定，本院依法予以支持。被告唐晓梅、恒丰公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百八十九条、第三百九十二条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第一千零六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司东安支行与被告唐桂东签订的编号为2012年借合字XX号《中国银行股份有限公司个人商铺贷款合同》项下的贷款本息全部提前到期；二、被告唐桂东偿还原告中国银行股份有限公司东安支行贷款本金150,912.56元及2020年5月21日前的利息、罚息共计11,686.38元，其中贷款利息8951.30元、拖欠本金的罚息2250.99元、拖欠利息的罚息484.09元；2020年5月22日后的利息、罚息按合同约定的逾期贷款利率计算至借款本息还清之日止；三、被告唐桂东支付原告中国银行股份有限公司东安支行律师费16,260元；四、被告唐晓梅对上述债务本息承担连带清偿责任；五、在被告唐桂东、唐晓梅不履行债务时，原告中国银行股份有限公司东安支行有权以被告唐桂东购买用于抵押的位于东安县白牙市镇建设大道XX号加州首府一层XXXX号商铺折价或者以拍卖、变卖的价款在抵押范围内优先受偿；六、原告中国银行股份有限公司东安支行在上述抵押物依法处置所得价款范围内优先受偿后仍不足偿清上述债务时，被告永州市恒丰房地产开发有限公司对不足部分承担连带清偿责任。上述款项限在本判决生效之日起三十日内一次性付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3877元，减半收取计1938.5元，由被告唐桂东、唐晓梅、永州市恒丰房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。审 判 员 冷俊红二〇二一年七月二十八日法官助理 黄国玲书 记 员 李妮芳附相关法律条文：1.《中华人民共和国民法典》第三百八十六条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但是法律另有规定的除外。第三百八十九条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第三百九十二条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以请求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。2.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。本案执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。