辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0102民初15979号原告：中国光大银行股份有限公司沈阳苏家屯支行，住所地：沈阳市苏家屯区南京南街1208号1门，统一社会信用代码：91210111MA0P4B7X6D。负责人：李竞涛，该行行长。委托诉讼代理人：李**，男，系中国光大银行股份有限公司沈阳分行员工。委托诉讼代理人：高剑，男，系中国光大银行股份有限公司沈阳分行员工。被告：郑延华，女，1965年11月8日出生，汉族，住沈阳市和平区。被告：陈**华，男，1954年1月14日出生，汉族，住沈阳市和平区。被告：沈阳九洲福尔房地产开发有限公司，住所地：沈阳市和平区胜利南街888-2号2门，统一社会信用代码：9121010079848009X9。法定代表人：孔繁军，系该公司董事长。委托诉讼代理人：王岩崧，系辽宁恒信（沈阳）律师事务所律师。原告中国光大银行股份有限公司沈阳苏家屯支行与被告郑延华、陈**华、沈阳九洲福尔房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国光大银行股份有限公司沈阳苏家屯支行委托诉讼代理人李**，被告郑延华、被告沈阳九洲福尔房地产开发有限公司委托诉讼代理人王岩崧到庭参加诉讼，被告陈**华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国光大银行股份有限公司沈阳苏家屯支行向本院提出诉讼请求：1.判令编号为54011816000067号《个人贷款合同》项下贷款提前到期；2.判令被告郑延华、陈**华偿还原告贷款本金人民币1424066.4元，利息、罚息、复利合计38965.51元（暂计算至2020年11月25日），自2020年11月26日至实际给付之日的利息、罚息、复利按合同约定计算；3.判令被告郑延华、陈**华承担抵押担保责任及原告对抵押房产享有优先受偿权；4.判令被告沈阳九洲福尔房地产开发有限公司在贷款合同约定的范围内承担连带保证责任；5.由上述被告承担原告为实现债权的其他应付款项，包括但不限于案件诉讼费、保全费、公告费、处置被告财产时的处置费用等。被告郑延华辩称，欠款属实，希望银行给我宽限还款时间。但是诉讼费和担保费我不同意承担。被告沈阳九洲福尔房地产开发有限公司辩称，对承担阶段性担保的事实我方认可，经调查该房屋并未办理房产证，所以我方继续承担阶段性担保责任，但我方希望法庭考虑疫情期间影响被告郑延华还款能力，希望原告给被告郑延华延长还款期限。被告陈**华经合法传唤未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2018年3月29日，原告中国光大银行股份有限公司沈阳苏家屯支行（贷款人、抵押权人）与被告郑延华（借款人、抵押人）、陈**华（抵押人）、沈阳九洲福尔房地产开发有限公司（保证人）签订《个人贷款合同（抵押、保证）》一份，合同约定贷款人同意向借款人发放个人住房按揭贷款156万元，用于购买沈阳市和平区胜利南街888-87号（1-6-1），建筑面积108.73平方米的房产，贷款期限为192个月，即2018年3月29日至2034年3月29日；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.9%上浮30%执行，首期执行贷款年利率6.37%；还款方式为等额还本付息，借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。合同还约定，借款人未按时足额还款即构成违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），按照合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息，宣布行使或实现本合同项下的担保权利。抵押人以位于沈阳市和平区胜利南街888-87号（1-6-1），建筑面积108.73平方米的房产为贷款进行抵押担保。保证人提供阶段性连带责任保证，保证期间从本合同签署之日起至抵押人已就抵押物有效设立抵押且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付贷款人正式执管之日止，担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下及本合同项下保证担保权益的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）和其他所有应付款项。如借款人未按本合同的约定履行其还款义务，贷款人可直接要求保证人履行其在本合同项下的保证责任。如贷款人针对贷款还享有其他担保权利，保证人在任何情况下不得要求贷款人先行行使其他担保权利。2.2018年4月10日，被告郑延华、陈**华按合同约定到沈阳市规划和国土资源局为抵押房产办理了预售商品房抵押权预告登记，权利人为原告。3.合同签订后，原告如约发放贷款。贷款生成后，被告郑延华前期尚能按期偿还借款本息，但自2019年9月20日起未按期足额偿还原告借款本息，截至2020年11月25日，被告郑延华尚拖欠贷款本金1424066.4元，利息、罚息、复息合计38965.51元未还。上述事实，除当事人陈述外，另有《个人贷款合同（抵押、保证）》、贷款借据、房屋预告登记证、欠息清单等证据证明，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告陈**华经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。原告与被告郑延华、陈**华、沈阳九洲福尔房地产开发有限公司签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》系各方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。根据《个人贷款合同（抵押、保证）》的约定，借款人未按时足额还款即构成违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），按照本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息，宣布行使或实现本合同项下的担保权利。本案，被告郑延华自2019年9月20日起未按期足额偿还原告借款本息，未按合同约定履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任，因此对原告要求解除与被告签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》并要求被告郑延华偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张对被告郑延华、陈**华抵押的房产享有优先受偿权的诉讼请求。《中华人民共和国物权法》第九条规定：“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外”。本案涉案房屋未办理抵押物登记，仅办理了预告登记，抵押权未能设立，故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。关于原告要求被告沈阳九洲福尔房地产开发有限公司承担连带保证责任的诉讼请求。根据《个人贷款合同（抵押、保证）》约定，因抵押房产尚未办理抵押登记，原告有权要求被告沈阳九洲福尔房地产开发有限公司对该笔借款本息的偿还承担连带保证责任，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国光大银行股份有限公司沈阳苏家屯支行与被告郑延华、陈**华、沈阳九洲福尔房地产开发有限公司于2018年3月29日签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》；二、被告郑延华于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国光大银行股份有限公司沈阳苏家屯支行借款2020年11月25日（以上本金及利息、罚息、复息截止至2020年11月25日）；并自2020年11月26日起按《个人贷款合同（抵押、保证）》约定的计息办法给付原告中国光大银行股份有限公司沈阳苏家屯支行利息、罚息及复息至本判决实际偿还之日止；三、被告沈阳九洲福尔房地产开发有限公司在抵押房产取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日前对被告郑延华应支付的上述款项承担连带责任，并在承担连带保证责任后，有权向被告郑延华追偿；四、驳回原告中国光大银行股份有限公司沈阳苏家屯支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17584元，保全费5000元，均由被告郑延华、沈阳九洲福尔房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  聂 雪人民陪审员  罗小茜人民陪审员  蔡 军二〇二一年七月二日法官 助理  孙荣健书 记 员  姜 悦本判决所依据的相关法律《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。