甘肃省静宁县人民法院民事判决书（2021）甘0826民初1608号原告：甘肃静宁农村商业银行股份有限公司，住所地：甘肃省平凉市静宁县中街109号。        法定代表人：姚某，该公司董事长。        委托诉讼代理人：张某，该公司威戎支行副行长。        被告：李某，男，汉族，农民，住甘肃省静宁县。        被告：武某，女，汉族，农民，住甘肃省静宁县，系李某妻子。        委托诉讼代理人：李某，住甘肃省静宁县，系武某丈夫。        原告甘肃静宁农村商业银行股份有限公司（以下简称静宁农商银行）与被告李某、武某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告静宁农商银行的委托诉讼代理人张某，被告李某、被告武某的委托诉讼代理人李某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。        静宁农商银行向本院提出诉讼请求：1．要求以上被告清偿借款本金290000元、利息98040.26元（利息截止2021年4月21日），2021年4月21日后的利息以本金290000元为基数按照年利率11.0435％计算至借款本金全部清偿之日；2．判令原告对被告李某、武某位于静宁县威戎镇南关村商贸市××层，2层住宅214室的变卖、拍卖或者折价款享有优先受偿权；3．本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：2017年3月31日，被告李某向原告所属威戎支行申请借款290000元，该笔贷款由李某、武某位于静宁县威戎镇南关村商贸市××层，2层住宅214室房产作为抵押。约定借款期限为2017年3月31日至2019年3月28日，期限2年，借款年利率8.495％，按月结息，逾期利息在约定利率水平上加收30％的利息。借款到期后，原告多次催要未果。故依法提起诉讼。        李某、武某辩称，1.2017年3月，被告向原告申请贷款，因被告所抵押的房屋只有房屋所有权证，没有取得土地使用权证，原告不同意给被告贷款。后甘肃戎都房地产开发集团有限公司（简称戎都公司）向原告提供了一份编号为静国用［2008］454号地块土地使用权证复印件，并口头向原告承诺自愿承担该笔借款连带保证责任。经原告同意后，被告将2007年购买并入住的《甘肃戎都房地产开发集团有限公司威戎农贸市场商品房买卖（预售）合同》约定的戎都集团威戎农贸市场商住楼14号房（静房权证静宁县字第20141513）作为抵押物，与原告到静宁县房产管理局进行他权抵押登记。2017年3月29日，被告与原告签订了《甘肃省农村信用社个人借款／抵押担保合同》，原告依据合同约定向被告发放借款290000元。2．原告多次催告被告履行义务不符合实际。因李某系肢体二级残疾人，生意失败后，已经无任何能力偿还该笔借款。在征得抵押物共有人武某同意后，李某便于2019年初，以及原告于2020年2月22日、2021年2月10日向被告催告时，就请求原告要求第三方戎都公司配合，以静宁县威戎镇南关村戎都集团威戎农贸市场商住14号房抵押房屋清偿该笔借款，但原告没有理会。直至2021年4月21日被告因诸多原因，向原告提出书面申请，说明原由请求原告通过司法程序解决该笔借款。3．原告诉讼请求执行被告李某、武某位于静宁县威戎镇南关村商贸市××层，2层住宅214室，是2009年3月30日李某与戎都公司签订的“静房备20130503026号商品房买卖合同”约定的“甘肃戎都集团威戎商贸市场商住楼”商品房，建设工程规划许可证号为622727201004010，施工许可证号为622727201006224201（注：此证合同开工日期2011年4月30日，合同竣工日期2012年4月30日），买受人所购商品房基本情况为商住楼二层第十四号房，用途为商住，属砖混结构，层高为三，地上二层。4．被告同意原告诉讼请求第二条，应依据《甘肃省农村信用社个人借款／抵押担保合同》第十三条第一款之规定“以抵押物折价”偿还该笔借款被告应该承担的部分；其余部分应依据《中华人民共和国民法典》第四百六十九条第一款、第五百一十一条第五款、第五百二十一条之规定，由甘肃戎都房地产开发集团有限公司承担，对2020年2月22日以后的利息不予承担。5．本案诉讼费应由原、被告及第三方戎都公司共同承担。        静宁农商银行围绕诉讼请求依法提交了借款借据、贷款发放通知单、个人（抵押）借款申请书、个人（抵押担保）承诺书、二被告身份证及面谈面签影像资料、个人借款／抵押担保合同、房地产抵押物核保登记单、房地产抵押物清单、房产证、他项权证、贷款催收通知（以上均为复印件）、利息计算清单。李某提交了贷款催收通知、申请书、不动产登记不予受理告知书、静宁县房产管理局产权产籍档案、静国用（2008）第454号国有建设用地使用权证、残疾证（以上均为复印件）。本院依李某的申请向静宁县住房和建设局调取了案涉房屋建筑工程施工许可证、建设工程施工图设计文件审查合格书、建设工程竣工验收备案表（以上均为复印件）。本院组织当事人对上述证据进行了质证，对双方当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。关于静宁农商银行提交的2020年2月22日催收通知，李某对真实性无异议，但对证明目的提出异议，认为原告提交的与给被告留置的不符，本院审查后认为，该催收通知客观真实，与被告提交的催收通知相互印证，故予以确认并在卷佐证。关于李某提交的静宁县房产管理局产权产籍档案复印件，静宁农商银行认为与本案没有关联性，本院审查后认为，该证据客观真实，能够与原告提交的证据证明案涉抵押物的登记情况，故予以认定。关于李某提交的不动产登记不予受理告知书复印件，静宁农商银行认为与本案没有关联性，关于李某提交的残疾证复印件，静宁农商银行对证明目的不予认可，认为被告应当偿还借款，本院审查后认为，以上证据与本案无直接关联性，故不予认定。        根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年3月29日，原告所属威戎支行与被告李某、武某签订个人借款／抵押担保合同，合同主要约定：被告李某向原告所属威戎支行借款290000元，借款期限自2017年3月29日起至2019年3月28日止，年利率8.495％，按月结息，借款到期，利随本清；借款人未按合同规定日归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款在合同载明的贷款利率水平上加收50％利息。同日，李某及其妻子武某与静宁农商银行威戎支行签订了个人（抵押）借款申请书、个人（抵押担保）承诺书，武某承诺：其与借款人李某是财产共有关系，知悉并同意借款人承诺的内容，愿意共同归还贷款本息。李某以其与武某共有的静宁县威戎镇南关村商贸市××层，2层住宅214室（静房权证静宁县字第XXXX号）为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。借款期满后，被告未按约定还本付息。        本院认为，原告静宁农商银行与被告李某、武某签订的个人借款／抵押担保合同，是各方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，对双方均具有法律约束力。李某作为借款人应当按照合同约定履行偿还借款本金及利息的义务。李某以房产抵押，应当承担抵押担保责任。武某与静宁农商银行签订了个人（抵押）借款申请书、个人（抵押担保）承诺书，应以其与李某的夫妻共同财产承担连带清偿责任。李某、武某的辩解意见，证据不足，故不予采纳。        综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款的规定，判决如下：        一、李某于本判决生效后十日内清偿甘肃静宁农村商业银行股份有限公司借款本金290000元、利息98040.26元，共计388040.26元；        二、李某支付甘肃静宁农村商业银行股份有限公司以290000元为基数自2021年4月22日起至实际付款之日的利息（按照年利率11.0435％计付）；        三、甘肃静宁农村商业银行股份有限公司对依法登记的抵押物即李某、武某共有的静宁县威戎镇南关村商贸市××层、2层住宅214室（静房权证静宁县字第XXXX号）拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；        四、武某以其与李某的共同财产对上述第一、二项债务承担连带清偿责任。        如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。        案件受理费7120元，减半收取计3560元，由李某负担。        如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省平凉市中级人民法院。        审判员    祁喜龙二〇二一年七月十五日书记员    马奔