广东省鹤山市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0784民初2280号原告：中国农业银行股份有限公司鹤山市支行，住所地：广东省鹤山市。负责人：梁超颖，该支行行长。委托诉讼代理人：黎志明，广东创杰律师事务所律师。被告：潘福坚，男，1985年12月31日出生，汉族，住广西北流市。被告：黄少红，女，1990年5月28日出生，汉族，住广东省江门市蓬江区。原告中国农业银行股份有限公司鹤山市支行（以下简称农行鹤山支行）与被告潘福坚、黄少红金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行鹤山支行的委托诉讼代理人黎志明到庭参加诉讼，被告潘福坚、黄少红经传票传唤，无正当理由拒不到庭，故本案是缺席审理，现已审理终结。原告农行鹤山支行向本院提出诉讼请求：1.判令两被告向原告偿还借款本金318561.80元及至清偿日止的利息（利息包括正常息、罚息、复利，利息按《个人购房担保借款合同》的约定计算至贷款清偿完毕之日止，现暂计至2021年4月11日为13268.46元）；2.判令两被告承担原告因本案诉讼支出的律师费18091.51元；3.判令原告对被告潘福坚名下坐落于鹤山市拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.本案受理费、保全申请费全部由两被告承担；上述第一、二项请求合计金额349921.77元。被告潘福坚、黄少红未作答辩，亦未提供任何证据。本院经审理认定事实如下：2018年6月20日，被告潘福坚作为申请人及抵押人向原告提交《个人信贷业务申请表》，向原告申请贷款330000元用于购买坐落于鹤山市。被告黄少红作为申请人的配偶以及抵押人在该申请表上签名确认。同日，被告黄少红向原告出具一份《共同借款承诺书》，载明被告黄少红知悉并同意被告潘福坚向原告办理贷款业务，被告黄少红承诺作为共同借款人，无条件对被告潘福坚与原告签订的编号为44020120180137638的《个人购房担保借款合同》项下债务承担共同还款责任。2018年7月9日，原告作为贷款人及抵押权人，被告潘福坚作为借款人及抵押人，双方签订了合同编号为44020120180137638的《个人购房担保借款合同》，约定被告潘福坚向原告借款330000元用于购买鹤山市，借款期限为300个月，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之贰拾伍后确定，如遇中国人民银行贷款基准利率调整，执行利率将按合同1.4.1约定的第（3）种方式进行浮动；借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入以下账户：户名邓珠来；开户行中国农业银行鹤山支行营业部；账号62×××11；还款方式为等额本息还款；还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；发生下列情形之一的，贷款人有权停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权：……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；本合同采用抵押担保方式；被告潘福坚以本合同项下贷款所购房屋向原告提供抵押担保；抵押人与抵押物共有人同意以涉案抵押担保房产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；出现以下情形之一时，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿：（1）债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务；（2）贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款；……。因借款人、担保人违约致使贷款人采用诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2018年8月7日，原告按照合同约定向被告潘福坚发放了涉案贷款330000元。涉案房产鹤山市的权属人为被告潘福坚，不动产权证书号为：粤（2018）鹤山市不动产权第0019957号。2018年8月3日，原告与被告潘福坚办理了涉案房产的抵押权登记，权利人为原告，义务人为被告潘福坚，《房地产他项权证》编号为：粤（2018）鹤山市不动产证明第0014149号。另查明，上述贷款合同签订后，被告潘福坚于借款初期尚能按合同约定每月向原告还本付息，但自2019年8月开始出现逾期，原告起诉后，被告曾有小额还款，但截至2021年7月16日，被告尚欠原告借款本金316110.58元，利息11348.48元。再查明，原告与广东创杰律师事务所签订一份《委托代理协议》，约定原告委托该律师事务所指派律师代理原告与被告本案诉讼的有关事宜，代理费为18091.51元。2021年5月25日，原告向广东创杰律师事务所支付了律师代理费18091.51元。另外，两被告为夫妻关系，双方于2014年12月30日登记结婚。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告农行鹤山支行与被告潘福坚签订的《个人购房担保借款合同》是双方当事人真实意思表示，并无违反法律、法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，合同各方应依约定和法律规定履行各自的义务。借款合同签订后，原告已依约履行了出借款项的义务，但被告潘福坚并没有依合同约定每月按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约，应依法承担相应的违约责任。根据《个人购房担保借款合同》约定，被告潘福坚未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放借款，要求被告潘福坚立即清偿尚欠的全部本息。为此，原告要求被告潘福坚提前偿还尚欠的全部借款本息的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。故被告潘福坚应向原告偿还借款本金316110.58元及相应的利息（暂计至2021年7月16日的利息为11348.48元；从2021年7月17日起至欠款实际清偿之日止的利息，按双方签订的《个人购房担保借款合同》的约定另行计付）。至于原告请求的律师费问题。根据《个人购房担保借款合同》约定，因借款人违约致使贷款人采用诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费；因被告潘福坚逾期还款，原告为此提起本案诉讼并为本案诉讼支付了律师费18091.51元，故原告要求被告潘福坚支付律师费18091.51元，符合合同约定，本院予以支持。至于原告请求对涉案抵押房产享有优先受偿权的问题。被告潘福坚以其所有的位于鹤山市产作为本次借款的抵押担保财产，且办理了抵押登记，抵押权依法设立，现被告潘福坚未能依约履行还款义务，原告作为抵押权人，根据法律规定及合同约定，对该抵押房产在被告潘福坚涉案欠款范围内享有优先受偿权。至于被告黄少红的责任问题。涉案借款发生在两被告夫妻关系存续期间，涉案借款是用于购买家庭生活之用的住房，并且被告黄少红在涉案的《个人信贷业务申请表》上以借款人配偶以及抵押人的身份签名确认，表明被告黄少红知悉、同意并参与了被告潘福坚向原告申请涉案贷款的事宜，涉案债务应认定为两被告的夫妻共同债务；另外，被告黄少红向原告出具一份《共同借款承诺书》，载明被告黄少红知悉并同意被告潘福坚向原告办理贷款业务，被告黄少红承诺对被告潘福坚与原告签订的涉案借款合同项下债务承担共同还款责任，故被告黄少红应对被告潘福坚涉案债务承担共同清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零二条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告潘福坚、黄少红于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司鹤山市支行偿还借款本金316110.58元及支付相应的利息（暂计至2021年7月16日的利息为11348.48元，从2021年7月17日起至欠款实际清偿之日止的利息按《个人购房担保借款合同》的约定另行计付）；二、被告潘福坚、黄少红于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司鹤山市支行支付律师费18091.51元；三、原告中国农业银行股份有限公司鹤山市支行对被告潘福坚所有的位于鹤山市［不动产权证书号：粤（2018）鹤山市不动产权第0019957号］在本判决第一、二项确定的债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司鹤山市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3274.42元（已减半收取）、财产保全费2269.61元，诉讼费合计5544.03元，由原告中国农业银行股份有限公司鹤山市支行负担355.89元，被告潘福坚、黄少红共同负担5188.14元（原告中国农业银行股份有限公司鹤山市支行已预交诉讼费5544.03元，原告多预交的诉讼费5188.14元，本院依法予以退回；被告潘福坚、黄少红于本判决生效之日起七日内向本院补缴诉讼费5188.14元）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 袁金淑二〇二一年七月二十九日法官助理 李锶涛书 记 员 刘慧坚广东省鹤山市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0784民初2280号原告：中国农业银行股份有限公司鹤山市支行，住所地：广东省鹤山市。负责人：梁超颖，该支行行长。委托诉讼代理人：黎志明，广东创杰律师事务所律师。被告：潘福坚，男，1985年12月31日出生，汉族，住广西北流市。被告：黄少红，女，1990年5月28日出生，汉族，住广东省江门市蓬江区。原告中国农业银行股份有限公司鹤山市支行（以下简称农行鹤山支行）与被告潘福坚、黄少红金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行鹤山支行的委托诉讼代理人黎志明到庭参加诉讼，被告潘福坚、黄少红经传票传唤，无正当理由拒不到庭，故本案是缺席审理，现已审理终结。原告农行鹤山支行向本院提出诉讼请求：1.判令两被告向原告偿还借款本金318561.80元及至清偿日止的利息（利息包括正常息、罚息、复利，利息按《个人购房担保借款合同》的约定计算至贷款清偿完毕之日止，现暂计至2021年4月11日为13268.46元）；2.判令两被告承担原告因本案诉讼支出的律师费18091.51元；3.判令原告对被告潘福坚名下坐落于鹤山市拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.本案受理费、保全申请费全部由两被告承担；上述第一、二项请求合计金额349921.77元。被告潘福坚、黄少红未作答辩，亦未提供任何证据。本院经审理认定事实如下：2018年6月20日，被告潘福坚作为申请人及抵押人向原告提交《个人信贷业务申请表》，向原告申请贷款330000元用于购买坐落于鹤山市。被告黄少红作为申请人的配偶以及抵押人在该申请表上签名确认。同日，被告黄少红向原告出具一份《共同借款承诺书》，载明被告黄少红知悉并同意被告潘福坚向原告办理贷款业务，被告黄少红承诺作为共同借款人，无条件对被告潘福坚与原告签订的编号为44020120180137638的《个人购房担保借款合同》项下债务承担共同还款责任。2018年7月9日，原告作为贷款人及抵押权人，被告潘福坚作为借款人及抵押人，双方签订了合同编号为44020120180137638的《个人购房担保借款合同》，约定被告潘福坚向原告借款330000元用于购买鹤山市，借款期限为300个月，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之贰拾伍后确定，如遇中国人民银行贷款基准利率调整，执行利率将按合同1.4.1约定的第（3）种方式进行浮动；借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入以下账户：户名邓珠来；开户行中国农业银行鹤山支行营业部；账号62×××11；还款方式为等额本息还款；还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；发生下列情形之一的，贷款人有权停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权：……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；本合同采用抵押担保方式；被告潘福坚以本合同项下贷款所购房屋向原告提供抵押担保；抵押人与抵押物共有人同意以涉案抵押担保房产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；出现以下情形之一时，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿：（1）债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务；（2）贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款；……。因借款人、担保人违约致使贷款人采用诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2018年8月7日，原告按照合同约定向被告潘福坚发放了涉案贷款330000元。涉案房产鹤山市的权属人为被告潘福坚，不动产权证书号为：粤（2018）鹤山市不动产权第0019957号。2018年8月3日，原告与被告潘福坚办理了涉案房产的抵押权登记，权利人为原告，义务人为被告潘福坚，《房地产他项权证》编号为：粤（2018）鹤山市不动产证明第0014149号。另查明，上述贷款合同签订后，被告潘福坚于借款初期尚能按合同约定每月向原告还本付息，但自2019年8月开始出现逾期，原告起诉后，被告曾有小额还款，但截至2021年7月16日，被告尚欠原告借款本金316110.58元，利息11348.48元。再查明，原告与广东创杰律师事务所签订一份《委托代理协议》，约定原告委托该律师事务所指派律师代理原告与被告本案诉讼的有关事宜，代理费为18091.51元。2021年5月25日，原告向广东创杰律师事务所支付了律师代理费18091.51元。另外，两被告为夫妻关系，双方于2014年12月30日登记结婚。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告农行鹤山支行与被告潘福坚签订的《个人购房担保借款合同》是双方当事人真实意思表示，并无违反法律、法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，合同各方应依约定和法律规定履行各自的义务。借款合同签订后，原告已依约履行了出借款项的义务，但被告潘福坚并没有依合同约定每月按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约，应依法承担相应的违约责任。根据《个人购房担保借款合同》约定，被告潘福坚未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放借款，要求被告潘福坚立即清偿尚欠的全部本息。为此，原告要求被告潘福坚提前偿还尚欠的全部借款本息的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。故被告潘福坚应向原告偿还借款本金316110.58元及相应的利息（暂计至2021年7月16日的利息为11348.48元；从2021年7月17日起至欠款实际清偿之日止的利息，按双方签订的《个人购房担保借款合同》的约定另行计付）。至于原告请求的律师费问题。根据《个人购房担保借款合同》约定，因借款人违约致使贷款人采用诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费；因被告潘福坚逾期还款，原告为此提起本案诉讼并为本案诉讼支付了律师费18091.51元，故原告要求被告潘福坚支付律师费18091.51元，符合合同约定，本院予以支持。至于原告请求对涉案抵押房产享有优先受偿权的问题。被告潘福坚以其所有的位于鹤山市产作为本次借款的抵押担保财产，且办理了抵押登记，抵押权依法设立，现被告潘福坚未能依约履行还款义务，原告作为抵押权人，根据法律规定及合同约定，对该抵押房产在被告潘福坚涉案欠款范围内享有优先受偿权。至于被告黄少红的责任问题。涉案借款发生在两被告夫妻关系存续期间，涉案借款是用于购买家庭生活之用的住房，并且被告黄少红在涉案的《个人信贷业务申请表》上以借款人配偶以及抵押人的身份签名确认，表明被告黄少红知悉、同意并参与了被告潘福坚向原告申请涉案贷款的事宜，涉案债务应认定为两被告的夫妻共同债务；另外，被告黄少红向原告出具一份《共同借款承诺书》，载明被告黄少红知悉并同意被告潘福坚向原告办理贷款业务，被告黄少红承诺对被告潘福坚与原告签订的涉案借款合同项下债务承担共同还款责任，故被告黄少红应对被告潘福坚涉案债务承担共同清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零二条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告潘福坚、黄少红于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司鹤山市支行偿还借款本金316110.58元及支付相应的利息（暂计至2021年7月16日的利息为11348.48元，从2021年7月17日起至欠款实际清偿之日止的利息按《个人购房担保借款合同》的约定另行计付）；二、被告潘福坚、黄少红于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司鹤山市支行支付律师费18091.51元；三、原告中国农业银行股份有限公司鹤山市支行对被告潘福坚所有的位于鹤山市［不动产权证书号：粤（2018）鹤山市不动产权第0019957号］在本判决第一、二项确定的债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司鹤山市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3274.42元（已减半收取）、财产保全费2269.61元，诉讼费合计5544.03元，由原告中国农业银行股份有限公司鹤山市支行负担355.89元，被告潘福坚、黄少红共同负担5188.14元（原告中国农业银行股份有限公司鹤山市支行已预交诉讼费5544.03元，原告多预交的诉讼费5188.14元，本院依法予以退回；被告潘福坚、黄少红于本判决生效之日起七日内向本院补缴诉讼费5188.14元）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 袁金淑二〇二一年七月二十九日法官助理 李锶涛书 记 员 刘慧坚