福建省三明市沙县区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0427民初1395号原告：中国工商银行股份有限公司沙县支行，统一社会信用代码91350427855940022P，住所地福建省沙县金鼎城1幢店面23号。法定代表人：吴昌炉，该行行长。委托诉讼代理人：杨静，女，该行员工。被告：乐开春，男，汉族，1973年12月22日出生，住福建省沙县。被告：王妹英，女，汉族，1978年4月10日出生，住福建省沙县。原告中国工商银行股份有限公司沙县支行（以下简称沙县工行）与被告乐开春、王妹英信用卡纠纷一案，本院于2021年5月10日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人杨静到庭参加诉讼，被告乐开春、王妹英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。沙县工行向本院提出诉讼请求：1．乐开春、王妹英偿还结欠沙县工行的分期付款本金317910.85元，贷款利息2487.37元（暂计至2021年4月26日）、逾期利息26188.18元，违约金3886.71元，合计350473.11元以及偿还自2021年4月27日起按《信用卡专项分期付款合同》、《中国工商银行信用卡章程》、《信用卡领用合同（个人卡）》的相关规定收取至贷款本息清偿之日为止产生的利息和违约金;2.沙县工行对乐开春、王妹英提供的抵押物享有优先受偿权;3.乐开春、王妹英承担本案诉讼费用及实现债权的其他费用。事实和理由：2019年11月11日，乐开春、王妹英向沙县工行申请办理ｅ分期业务，申请金额340000元，分期期数96个月，还款方式：按月等额，ｅ分期手续费费率6%，手续费收取方式为按月收取。因业务办理需要，乐开春于2019年11月11日向沙县工行申请了牡丹信用卡业务，12月3日卡启用，卡号：6222××××3864，该卡为贷款发放及还款专用卡。2019年11月18日，乐开春、王妹英与沙县工行签订《信用卡专项分期付款合同》，约定分期付款的种类、金额、用途等。同日，乐开春、王妹英与沙县工行签订《个人借款最高额抵押合同》，以乐开春、王妹英所有的位于沙县洋坊沙尤公路东侧Ａ区××号楼××室房产为本笔ｅ分期业务提供抵押担保，担保的债权自2019年11月18日至2029年11月30日期间，最高额担保债权数额为48.65万元。双方于2019年11月26日办妥了《不动产登记证明》。2020年12月3日，沙县工行依约发放贷款340000元转入6222XXXX卡。同日，乐开春分8笔消费共计329998元。贷款发放后，乐开春、王妹英未按合同约定还款，截止2021年4月26日止，尚欠贷款本金317910.85元，贷款利息2487.37元、逾期利息26188.18元，违约金3886.71元，合计350473.11元。沙县工行催讨无果，遂诉至本院。乐开春、王妹英应诉未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2019年11月11日，乐开春、王妹英向沙县工行申请办理ｅ分期业务，申请金额340000元，分期期数96个月，还款方式：按月等额，ｅ分期手续费费率6%，手续费收取方式为按月收取。因业务办理需要，乐开春于2019年11月11日向沙县工行申请了牡丹信用卡业务，12月3日卡启用，卡号：6222××××3864，该卡为贷款发放及还款专用卡。2019年11月18日，乐开春、王妹英与沙县工行签订《信用卡专项分期付款合同》，合同约定：分期付款的信用额度为340000元，担保方式为抵押担保，分期付款额度可以循环使用，循环期限为合同生效之日起至2029年11月30日止，每次分期金额不得少于10000元。分期付款手续费收取方式为按月收取，手续费一经支付，除本合同另有约定的情形外，沙县工行均不向乐开春、王妹英退还手续费。乐开春、王妹英ｅ分期业务办理成功后，还款规则为按月等额还款，计息规则以及违约金等费用计收规则与信用卡普通消费相同。若未完全、适当地遵守或履行本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，沙县工行可以取消本合同项下的ｅ分期，将全部未扣款一次性计入信用卡账户，并要求乐开春、王妹英立即清偿分期付款本金、手续费、利息、违约金、实现债权的费用等全部债务。2．2019年11月18日，乐开春、王妹英与沙县工行签订《个人借款最高额抵押合同》，以乐开春、王妹英所有的位于沙县洋坊沙尤公路东侧Ａ区××号楼××室房产为本笔ｅ分期业务提供抵押担保，担保债权自2019年11月18日至2029年11月30日期间，最高额担保债权数额为486500元。并于2019年11月26日，在沙县房管所办理《不动产登记证明》。3.2020年12月3日，沙县工行依约发放贷款340000元，同日，乐开春分8笔消费共计329998元。贷款发放后，乐开春、王妹英未按合同约定还款，截止2021年4月26日止，尚欠贷款本金317910.85元，贷款利息2487.37元、逾期利息26188.18元，违约金3886.71元，合计350473.11元。该笔借款从2021年1月5日后，不再产生违约金。本院认为，乐开春、王妹英自愿申领使用ｅ分期业务并明确表示充分了解并清楚知晓ｅ分期业务的相关信息，愿意承担由此产生的相关法律责任，双方信用卡合同关系成立且合法有效，双方均应依约履行。乐开春、王妹英使用分期贷款后，未按约定偿还贷款本金和利息，已构成违约。沙县工行要求乐开春、王妹英偿还结欠沙县工行的分期付款本金317910.85元，贷款利息2487.37元（暂计至2021年4月26日）、逾期利息26188.18元，违约金3886.71元，合计350473.11元以及偿还自2021年4月27日起按《信用卡专项分期付款合同》、《中国工商银行信用卡章程》、《信用卡领用合同（个人卡）》的相关规定收取至贷款本息清偿之日止产生的利息的主张，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。但利息等其他费用之和不得超出24%。乐开春、王妹英提供位于沙县洋坊沙尤公路东侧Ａ区××号楼××室房产为上述借款进行抵押担保，并办理《不动产登记证明》，沙县工行要求对上述房产折价、拍卖或变卖所得价款在债务范围内优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。乐开春、王妹英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款,《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、乐开春、王妹英应于本判决生效之日偿付中国工商银行股份有限公司沙县支行分期付款本金317910.85元，贷款利息2487.37元、逾期利息26188.18元（暂计至2021年4月26日）、违约金3886.71元，合计350473.11元;二、乐开春、王妹英应于本判决生效之日偿付中国工商银行股份有限公司沙县支行自2021年4月27日起按《信用卡专项分期付款合同》、《中国工商银行信用卡章程》、《信用卡领用合同（个人卡）》的相关规定收取至贷款本息清偿之日为止产生的利息，但利息等其他费用之和不得超过24%；三、中国工商银行股份有限公司沙县支行对乐开春、王妹英提供抵押的位于沙县洋坊沙尤公路东侧Ａ区××号楼××室的房产折价、拍卖或变卖所得价款在上述债务范围内享有优先受偿。如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6557元，适用简易程序减半收取3278.5元，由乐开春、王妹英负担。乐开春、王妹英负担的案件受理费，应于判决生效后十五日内向本院交纳，逾期拒不交纳，本院将依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审 判 员  黎 华二〇二一年七月六日法官助理  黄梦洁书 记 员  王 敏附：一、本判决所依据的法律条文《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。