广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2021）粤2071民初16450号原告：平安银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市东区兴政路1号中环广场一座101、201-202、601-603、605-606、701-703、705-706、905、1001、1005，统一社会信用代码914420005701393034。主要负责人：陈长真，行长。委托诉讼代理人：李超，北京德和衡（重庆）师事务所律师。委托诉讼代理人：任梦园，北京德和衡（重庆）师事务所律师。被告：廖雪爱，女，1985年11月15日出生，汉族，身份证住址广东省珠海市香洲区。原告平安银行股份有限公司中山分行（以下简称为平安银行）诉被告廖雪爱金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告平安银行因被告廖雪爱拖欠贷款款项，向本院提出诉讼请求：1.被告廖雪爱归还原告剩余贷款本金122556.33元；2.被告廖雪爱支付拖欠利息12904.37元、本金罚息2713.16元、利息复利1225.75元（截至2021年3月24日止），并支付自2021年03月25日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金122556.33元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息12904.37元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计金额为139399.61元（截至2021年3月24日止）；3.被告廖雪爱支付原告为实现债权所支出的律师费2000元；4.被告廖雪爱不履行上述给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为粤Ｃ×××××，发动机号为10334521，车架号为ＬＥ4ＨＧ3ＤＢ7ＧＬ260801的梅赛德斯-奔驰牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告廖雪爱继续清偿；受偿债权范围包括本金、利息、罚息、复利、律师费、诉讼费和鉴定费。被告廖雪爱经本院合法传唤未到庭应诉，亦未提交答辩状及证据，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。原告平安银行围绕诉讼请求提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明：借款合同订立情况贷款人：平安银行。借款人：廖雪爱。签约情况：上述当事人共同签订《个人担保贷款合同》。贷款执行利率：固定利率，年利率16%。约定还款方式：等额本息还款。还款日：还款日为每月24日。罚息计收标准：从逾期之日起对逾期金额按照合同约定的利率加50%计收罚息。复利计收标准：对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。违约责任约定：借款人违反合同约定的任何义务，构成违约事实，贷款人有权提前收回部分或已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费等所有费用。平安银行委托律师为本案诉讼代理人，支出了律师费2000元，对此平安银行提供了相应的律师费发票（58件案的律师费发票全额119600元，其中包括本案的律师费2000元）。二、违约情况：平安银行全额放款后，廖雪爱自2020年7月24日开始连续多月未按时足额还款。平安银行遂提起本案诉讼，主张提前收贷，在诉讼期间继续沿用等额本息还款方法计息并提交了更新后暂计至2021年6月24日的欠款数据。贷款发放及欠款情况详见下表（单位：元）。本院已在该最新暂计日前向廖雪爱送达起诉状副本：序号贷款期限贷款本金欠本金欠利息欠罚息欠复利起：2019年10月24日止：2022年10月24日122556.3316259.595085.242299.37其他：廖雪爱以其名下的车辆（车牌号：粤Ｃ×××××）作为抵押物。抵押担保范围包括合同项下债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用。该车辆已于2019年10月24日办理抵押登记手续（机动车登记证书编号：440029908083）。本院认为，案涉金融借款合同合法有效，双方均应恪守履行。廖雪爱向平安银行借款后未按时还款，已构成违约，平安银行有权宣布贷款提前到期，贷款到期之日为廖雪爱收到本案应诉材料之日。对于廖雪爱的各项欠款数额，平安银行已举证证明，且廖雪爱没有提交证据予以推翻，本院予以认定。到期后，平安银行诉请廖雪爱偿还全部尚欠本金及暂计至2021年6月24日的相应利息、罚息、复利，仍继续沿用等额本息还款方法计息，没有加重借款人负担，本院予以支持；之后不再计算利息，转为计算罚息、复利，分别以尚欠本金、尚欠利息为基数，均按罚息利率计算。罚息利率为年利率16%的1.5倍即24%。因罚息利率已接近司法保护上限，有必要加以限制，故罚息、复利之和不得超过以实欠本金为基数按年利率24％计算的金额。廖雪爱提供抵押的车辆已办理抵押登记手续，该抵押合法有效。当廖雪爱不履行上述债务时，平安银行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。关于平安银行主张的律师费2000元，因双方当事人在合同中有明确约定，且有平安银行提交的委托代理合同、律师费发票予以证实，故本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款规定，缺席判决如下：被告廖雪爱于本判决发生法律效力之日起七日内向原告平安银行股份有限公司中山分行清偿本金122556.33元及利息、罚息、复利【截至2021年6月24日利息16259.59元、罚息5085.24元、复利2299.37元；之后至债务清偿之日止，罚息、复利分别以尚欠本金、尚欠利息为基数，均按罚息利率年利率24%计算，且罚息、复利之和不得超过以尚欠本金为基数按年利率24％计算的金额】。在本案债权范围内，原告平安银行股份有限公司中山分行有权对被告廖雪爱提供抵押的车辆（车牌号：粤Ｃ×××××）以折价或者以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。三、被告廖雪爱于本判决发生法律效力之日起七日内向原告平安银行股份有限公司中山分行支付律师费2000元。四、驳回原告平安银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3128元，减半收取计1564元（原告平安银行股份有限公司中山分行已预交），由被告廖雪爱负担并于本判决发生法律效力之日起七日内迳付原告平安银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  陈**强二〇二一年七月二十一日书记员  徐淑榆书记员  黄卫楠广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2021）粤2071民初16450号原告：平安银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市东区兴政路1号中环广场一座101、201-202、601-603、605-606、701-703、705-706、905、1001、1005，统一社会信用代码914420005701393034。主要负责人：陈长真，行长。委托诉讼代理人：李超，北京德和衡（重庆）师事务所律师。委托诉讼代理人：任梦园，北京德和衡（重庆）师事务所律师。被告：廖雪爱，女，1985年11月15日出生，汉族，身份证住址广东省珠海市香洲区。原告平安银行股份有限公司中山分行（以下简称为平安银行）诉被告廖雪爱金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告平安银行因被告廖雪爱拖欠贷款款项，向本院提出诉讼请求：1.被告廖雪爱归还原告剩余贷款本金122556.33元；2.被告廖雪爱支付拖欠利息12904.37元、本金罚息2713.16元、利息复利1225.75元（截至2021年3月24日止），并支付自2021年03月25日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金122556.33元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息12904.37元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计金额为139399.61元（截至2021年3月24日止）；3.被告廖雪爱支付原告为实现债权所支出的律师费2000元；4.被告廖雪爱不履行上述给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为粤Ｃ×××××，发动机号为10334521，车架号为ＬＥ4ＨＧ3ＤＢ7ＧＬ260801的梅赛德斯-奔驰牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告廖雪爱继续清偿；受偿债权范围包括本金、利息、罚息、复利、律师费、诉讼费和鉴定费。被告廖雪爱经本院合法传唤未到庭应诉，亦未提交答辩状及证据，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。原告平安银行围绕诉讼请求提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明：借款合同订立情况贷款人：平安银行。借款人：廖雪爱。签约情况：上述当事人共同签订《个人担保贷款合同》。贷款执行利率：固定利率，年利率16%。约定还款方式：等额本息还款。还款日：还款日为每月24日。罚息计收标准：从逾期之日起对逾期金额按照合同约定的利率加50%计收罚息。复利计收标准：对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。违约责任约定：借款人违反合同约定的任何义务，构成违约事实，贷款人有权提前收回部分或已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费等所有费用。平安银行委托律师为本案诉讼代理人，支出了律师费2000元，对此平安银行提供了相应的律师费发票（58件案的律师费发票全额119600元，其中包括本案的律师费2000元）。二、违约情况：平安银行全额放款后，廖雪爱自2020年7月24日开始连续多月未按时足额还款。平安银行遂提起本案诉讼，主张提前收贷，在诉讼期间继续沿用等额本息还款方法计息并提交了更新后暂计至2021年6月24日的欠款数据。贷款发放及欠款情况详见下表（单位：元）。本院已在该最新暂计日前向廖雪爱送达起诉状副本：序号贷款期限贷款本金欠本金欠利息欠罚息欠复利起：2019年10月24日止：2022年10月24日122556.3316259.595085.242299.37其他：廖雪爱以其名下的车辆（车牌号：粤Ｃ×××××）作为抵押物。抵押担保范围包括合同项下债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用。该车辆已于2019年10月24日办理抵押登记手续（机动车登记证书编号：440029908083）。本院认为，案涉金融借款合同合法有效，双方均应恪守履行。廖雪爱向平安银行借款后未按时还款，已构成违约，平安银行有权宣布贷款提前到期，贷款到期之日为廖雪爱收到本案应诉材料之日。对于廖雪爱的各项欠款数额，平安银行已举证证明，且廖雪爱没有提交证据予以推翻，本院予以认定。到期后，平安银行诉请廖雪爱偿还全部尚欠本金及暂计至2021年6月24日的相应利息、罚息、复利，仍继续沿用等额本息还款方法计息，没有加重借款人负担，本院予以支持；之后不再计算利息，转为计算罚息、复利，分别以尚欠本金、尚欠利息为基数，均按罚息利率计算。罚息利率为年利率16%的1.5倍即24%。因罚息利率已接近司法保护上限，有必要加以限制，故罚息、复利之和不得超过以实欠本金为基数按年利率24％计算的金额。廖雪爱提供抵押的车辆已办理抵押登记手续，该抵押合法有效。当廖雪爱不履行上述债务时，平安银行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。关于平安银行主张的律师费2000元，因双方当事人在合同中有明确约定，且有平安银行提交的委托代理合同、律师费发票予以证实，故本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款规定，缺席判决如下：被告廖雪爱于本判决发生法律效力之日起七日内向原告平安银行股份有限公司中山分行清偿本金122556.33元及利息、罚息、复利【截至2021年6月24日利息16259.59元、罚息5085.24元、复利2299.37元；之后至债务清偿之日止，罚息、复利分别以尚欠本金、尚欠利息为基数，均按罚息利率年利率24%计算，且罚息、复利之和不得超过以尚欠本金为基数按年利率24％计算的金额】。在本案债权范围内，原告平安银行股份有限公司中山分行有权对被告廖雪爱提供抵押的车辆（车牌号：粤Ｃ×××××）以折价或者以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。三、被告廖雪爱于本判决发生法律效力之日起七日内向原告平安银行股份有限公司中山分行支付律师费2000元。四、驳回原告平安银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3128元，减半收取计1564元（原告平安银行股份有限公司中山分行已预交），由被告廖雪爱负担并于本判决发生法律效力之日起七日内迳付原告平安银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  陈**强二〇二一年七月二十一日书记员  徐淑榆书记员  黄卫楠