甘肃省瓜州县人民法院民事判决书（2021）甘0922民初1231号原告：中国人民财产保险股份有限公司酒泉市分公司，住所地：酒泉市肃州区共和街**，统一社会信用代码：91620900710248828A。        法定代表人：刘某，总经理。        委托诉讼代理人：马某，女，系中国人民财产保险股份有限公司酒泉市分公司法务，住玉门市。（特别代理）        被告：公某，男，无业，住瓜州。        被告：许某，女，汉族，无业，住瓜州，系公某妻子。        原告中国人民财产保险股份有限公司酒泉市分公司（以下简称财保酒泉分公司）与被告公某、许某追偿权纠纷一案，本院于2021年5月24日立案，依法适用简易诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告财保酒泉分公司的委托诉讼代理人马某及被告公某、许某到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。        原告财保酒泉分公司向本院提出的诉讼请求：1判令被告承担贷款本息75051.44元；2、判令被告支付逾期保险费3423.03元（933.62元／月×3个月＋933.62×20／30）；3、被告支付违约金5493.21元（78474.47‰×70天，违约金以尚欠全部款项78474.47元计算基数，按每日千分之一，自2021年1月15日暂计至2021年3月24日，实际应计至清偿之日）；4、承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2020年5月21日，中国人民财产保险股份有限公司酒泉市分公司（下称保证人）根据公某（下称借款人）向其递交的投保单，进行审核后签发了一份保险单。该保险单保险借款人保捷贷款。嗣后根据借款人向中国农业银行股份有限公司瓜州支行（下称贷款人）出具的个人保证保险贷款申请，于2021年1月15日借、贷、保三方签订一份《个人担保贷款合同》。约定借款人向贷款人借款82000元并支付，还款期限36个月。由借款人自银行设立专户提供贷款人分期利随本清收回贷款。同时由贷款人为保证人代收保险费933.62元／月。分批次还款，逾期80天视为违约，应由保证人先行向贷款人垫付清偿借款后，可向借款人追偿。发生纠纷由合同履行地（原告住所地）法院管辖处理，违约方赔偿守约方的全部损失（包括贷款本息、保险费本息、律师费、诉讼费等）。截止2021年1月15日借款人偿还了部分借款，下欠75051.44元逾期，期间被告许某承诺共同还款亦未果。现由保证人全部清偿本息，原告多次向被告追偿未果。        被告公某辩称，贷款属实，对所欠贷款本息无异议，但保险费不同意承担，因为原告的工作人员没有告知要交保险费。        被告许某辩称，共同还款承诺书上的签名不是我签的，我不承担责任。        本院认定事实如下：2020年5月21日，被告公某向原告财保酒泉分公司提交《个人信用贷款保证保险投保单》一份，经原告同意后，同月25日，与被告公某签订《个人信用贷款保证保险保险单》一份，约定，投保人（被告）公某向被保险人中国农业银行股份有限公司酒泉肃州路支行申请贷款82000元，由保险人（原告）财保酒泉分公司提供保证担保，保险费33610.32元，保险金额为90997.43元，赔偿等待期为80天，费率1.026％（月），缴费日期为银行扣款之日，每月保险费933.62元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。还特别约定，1、投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。保险人从理赔当日开始计算，以投保人偿欠全部款项为基数，按每日0.06％，向投保人收取滞纳金。2、投保人委托保险人或保险人委托的银行／第三方机构从指定的账户中扣除每月应缴保险费。3、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保险费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费，理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。4、未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，本保单保费分36次缴清。第一受益人为中国农业银行股份有限公司瓜州支行。2020年5月26日，被告公某以其妻许某名义在《共同还款承诺书》中签名，承诺在借款期间，自愿与借款人公积新承担共同还款责任。27日，被告公某与中国农业银行股份有限公司瓜州支行、原告财保酒泉分公司签订《个人担保借款合同》一份，约定，被告公某向中国农业银行股份有限公司瓜州支行借款82000元，执行利率6.25％，逾期利率9.375％，借款期限2020年5月27日至2023年5月26日，还款方式等额本息还款，还款周期为月。同日，中国农业银行股份有限公司瓜州支行向被告公某银行账户转款82000元。被告公积新按照《个人信用贷款保证保险保险单》及《个人担保借款合同》约定，向中国农业银行股份有限公司瓜州支行偿还借款本息及保险费4期（最后一次还款为2020年10月26日），共计13823.52元。2021年1月15日，中国农业银行股份有限公司瓜州支行向原告发出《贷款逾期催收通知书》称，截止2021年1月15日，公某贷款欠本金73627.6元、利息（包括逾期利息）1423.84元，本息合计73627.6元，现欠还部分已逾期（连续逾期达90天），要求原告偿还，同日，原告财保酒泉分公司向中国农业银行股份有限公司瓜州支行理赔被告公积新拖欠的借款本息73627.6元。        本院认为，被告公某与原告财保酒泉分公司签订的《个人信用贷款保证保险保险单》及《个人担保借款合同》是双方当事人真实意思表示，且不违反国家法律和行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，被告公某未按约定完全履行义务已违约，应当承担违约责任。被告公某未经被告许某授权以被告许某名义在《共同还款承诺书》中签名对被告许某没有约束力，被告许某不应当承担责任。原告财保酒泉分公司要求被告公某偿还理赔款的请求符合法律规定，应予支持；其要求被告公积新支付逾期保险费的请求符合法律规定，应予支持，但数额应根据合同约定确定；其要求被告公某支付违约金的请求因《个人信用贷款保证保险保险单》中虽约定“违约金”字样，但未约定违约金的数额及计算方法，故不予支持；其要求被告公某承担律师费的请求因原告未能提供证据，故不予支持。原告财保酒泉分公司要求被告许某承担责任的请求，因《共同还款承诺书》中许某的签名不是许某本人所签或授权他人所签，故不予支持。被告公某关于原告工作人员未告知其收取保险费，其不应当交纳保险费的辩解意见，因其在《个人信用贷款保证保险保险单》中签名，并注明“已悉知”字样，故不予采纳。被告许某关于其不承担责任的辩解意见因《共同还款承诺书》不是其真实意思表示，故应予采纳。综上，依据《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第七百条之规定，判决如下：        一、被告公某偿还原告中国人民财产保险股份有限公司酒泉市分公司替其偿还的借款本息75051.44元。        二、被告公某向原告中国人民财产保险股份有限公司酒泉市分公司偿还拖欠的保险费2492.77元（2021年10月27日至2021年1月15日〈2月＋20天／30天〉×933.62元）。        三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司酒泉市分公司的其他诉讼请求。        上述一、二项合计77544.21元，限本判决生效后30日内履行。        如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。        案件受理费1975元，减半收取988元，由原告中国人民财产保险股份有限公司酒泉市分公司负担144元（已交纳），被告公某负担844元，限本判决生效后七日内交纳。        如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省酒泉市中级人民法院。        审判员    王**文二〇二一年七月九日书记员    唐晓娟