广东省湛江市赤坎区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0802民初970号原告：广发银行股份有限公司湛江分行，住所地：湛江市赤坎区中山一路22号。负责人：周立德，行长。委托诉讼代理人：王强，该分行员工。被告：李秀新，男，汉族，1954年10月24日出生，住广东省廉江市。被告：温小珍，女，汉族，1959年5月5日出生，住广东省廉江市。原告广发银行股份有限公司湛江分行诉被告李秀新、温小珍金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月7日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王强到庭参加诉讼，被告李秀新、温小珍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告李秀新的借款合同关系；2.判令被告共同向原告偿付贷款本金565447.11元，利息11310.01元，罚息654.74元，复利138.64元，合计577550.5元（暂计至2021年6月30日，此后利息、罚息及复利按合同约定的贷款利率计至还清贷款之日止）；3.判令原告对被告李秀新名下位于廉江市地产享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由两被告承担。事实与理由：2018年11月16日，两被告与原告签订《个人贷款合同》，合同约定原告向被告李秀新提供贷款100万元，温小珍为担保人，负连带责任保证责任。借款期限60个月，以实际发放日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮40%计息，按等额本息还款方式还款，还款日为每月10日。借款用途为生产经营。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为约定的贷款利率水平上加收50%。温小珍为本贷款提供连带责任保证，本贷款以被告李秀新名下位于廉江市地产作贷款抵押，并办理了抵押权登记，原告享有优先受偿权。2018年11月21日，原告向被告发放贷款100万元。2020年12月10日被告开始拖欠原告贷款本息，截至2021年6月30日被告尚欠原告诉请的贷款本息。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，望判如所请。被告李秀新、温小珍未到庭参加诉讼，亦没有向本院提交书面答辩意见和质证意见。本院经审理认定事实如下：一、两被告关系：被告李秀新、温小珍系夫妻关系。二、借款合同约定概况：2018年11月16日，被告李秀新（借款人）与原告（贷款人）签订《个人贷款合同》，该合同首页载明抵押人为李秀新，保证人为温小珍，该合同约定：（一）借款条款。本合同项下借款金额为1000000元，借款用途为生产经营，借款期限为60个月，借款利率以实际发放日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮40%计息，以“借款借据”所载明的为准。逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。借款人选择按等额本息方式还款，每月10日为还款日。（二）担保条款。担保方式为保证人温小珍提供全程连带责任保证，抵押人李秀新提供抵押担保。若被担保的债权同时存在多项担保，不论该担保是否由借款人提供，各担保人承担的担保责任不受其他担保的任何影响，当借款人未按主合同约定履行债务或发生本合同当事人约定的实现担保权利的情形，贷款人有权直接要求本合同项下任一及／或全部担保人承担全部担保责任，而无须先行使其他担保权利。担保范围为本合同项下全部债务，包括但不限于本金、利息（利息、罚息、复利）等费用。温小珍同意保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期限届满之日后两年。被告李秀新以其名下位于廉江市的国有建设用地使用权及房屋所有权［粤（2018）廉江市不动产权第0013694号、粤（2018）廉江市不动产权第0013695号］为本合同项下借款提供抵押担保。（三）违约责任条款。借款人出现未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用等违约情形的，贷款人有权宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用，终止或解除本合同，行使担保权利，要求抵押人、保证人承担担保责任。被告李秀新在该合同的落款处“借款人”及“抵押人”两栏分别签名及按捺手印，被告温小珍在该合同的落款处“保证人”一栏签名及按捺手印。三、案涉合同履行概况：2018年11月20日，原告与被告李秀新对案涉不动产办理了抵押权登记，廉江市国土资源局出具的《不动产登记证明》[粤(2018)廉江市不动产证明第0028590号、粤(2018)廉江市不动产证明第0028593号]载明，权利人系原告，义务人系李秀新，抵押的方式：一般抵押，担保债权数额：100万元，债务履行期限：从2018年11月16日至2023年11月16日。2018年11月21日，原告向被告李秀新发放贷款1000000元。原告提交的《借款借据》载明，借款期限自2018年11月21日至2023年11月21日，年利率为6.65%，被告李秀新在该借款借据“借款人预留银行签章”一栏签名及按捺手印。被告于2020年12月10日开始拖欠原告贷款本息，截至2021年6月30日被告尚欠原告贷款本金565447.11元，利息11310.01元，罚息654.74元，复利138.64元。被告温小珍亦未见履行保证责任。另，本案审理过程中，原告主张温小珍对李秀新的案涉债务承担连带清偿责任。上述事实，有原告提供的有效证据及庭审笔录予以佐证，本院予以确认。另，本案审理过程中，原告向本院提交诉讼保全申请书及担保书，请求冻结两被告的现金资金645266.47元或查封、扣押价值相当的其他财产。本院于2021年4月21日作出民事裁定书，裁定冻结两被告的银行存款645266.47元；若前项不执行或不足额执行，则查封、扣押两被告名下相应价值的其他财产。本院认为，《个人贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反我国法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原、被告均应恪守履行。原告依约向被告李秀新放款1000000元，但其未能按时履行还款义务，显属违约，应当承担违约责任，故原告有权解除案涉合同。原告主张解除与被告李秀新签订的《个人贷款合同》以及要求其偿还欠付的贷款本金、利息、罚息、复利的诉请，具有事实与法律依据，本院予以支持。被告温小珍并非《个人贷款合同》的共同借款人，原告主张温小珍对李秀新的案涉债务承担共同偿付责任，依法无据，本院不予支持。关于抵押与保证担保问题，被告李秀新以其名下位于廉江市的国有建设用地使用权及房屋所有权为本合同项下借款提供抵押担保并办理了抵押权登记，案涉借款金额未超过抵押担保的金额，原告有权在被告李秀新不能偿还案涉债务时对案涉不动产的价款优先受偿。原告主张对案涉房地产享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。被告温小珍自愿为案涉借款本息提供连带责任保证担保，且案涉债务尚未超过约定的保证范围，应履行保证人的代偿义务，原告有权行使担保权利。原告在庭审中主张以上请求，并非基于新事实或新证据，而是在既有证据基础上对诉讼请求进一步的明确，并非典型的增加诉讼请求的情形，故原告请求被告温小珍对李秀新的案涉债务承担连带清偿责任，依法有据，本院亦予以支持。被告李秀新、温小珍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃应诉抗辩的权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十二条、第三百九十四条、第四百六十五条、第五百零九条第一款、第五百六十二条第二款、第五百六十五条第二款、第五百六十六条第一、二款、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司湛江分行与被告李秀新、温小珍于2018年11月16日签订的《个人贷款合同》。二、限被告李秀新于本判决生效之日起十日内向原告广发银行股份有限公司湛江分行偿还截至2021年6月30日的欠款本金565447.11元及支付利息11310.01元、罚息654.74元、复利138.64元（2021年6月30日之后的利息、罚息、复利按《个人贷款合同》的约定计至以上款项付清之日止）。以上利息、罚息、复利总计以不超过年利率24%为限。三、如被告李秀新不履行第二判项时，原告广发银行股份有限公司湛江分行有权就李秀新名下的位于廉江市的国有建设用地使用权及房屋所有权［粤（2018）廉江市不动产权第0013694号、粤（2018）廉江市不动产权第0013695号］的价款优先受偿。四、被告温小珍对第二判项所确定的被告李秀新的给付义务承担连带清偿责任。五、驳回原告广发银行股份有限公司湛江分行的其他诉讼请求。如果未按本判决确定的期间履行金钱给付义务，则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10252.66元，减半收取5126.33元，财产保全费3746.33元，由被告李秀新、温小珍负担。原告已预交上述费用，本院予以退回。被告李秀新、温小珍应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳案件受理费5126.33元及财产保全费3746.33元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审判员  阮川玲二〇二一年七月十二日书记员  刘晨曦附：相关法律条文规定《中华人民共和国民法典》第三百九十二条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零九条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第五百六十二条第二款当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。第五百六十五条第二款当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。第五百六十六条第一、二款合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以请求恢复原状或者采取其他补救措施，并有权请求赔偿损失。合同因违约解除的，解除权人可以请求违约方承担违约责任，但是当事人另有约定的除外。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。