湖南省岳阳市岳阳楼区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0602民初5806号原告：中信银行股份有限公司岳阳分行，住所地：岳阳。负责人：方磊，行长。委托诉讼代理人：喻志，湖南云盟律师事务所律师。委托诉讼代理人：易鸣，湖南云盟律师事务所实习律师。被告：黎国庆，男，汉族，1976年10月1日出生，住岳阳市。原告中信银行股份有限公司岳阳分行与被告黎国庆金融借款合同纠纷一案，于2021年6月7日向本院提起诉讼，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司岳阳分行的委托诉讼代理人喻志、被告黎国庆均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行股份有限公司岳阳分行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令解除原告与被告签订的《中信银行个人在线消费贷款借款合同》；2、请求法院判令被告向原告偿还逾期未还的贷款本金109798.72元和利息3322.38元（包含复利与罚息），共计113121.1元（利息自2020年12月21日暂计算至2021年3月19日）；请求法院判令被告向原告支付原告为实现债权所支付的律师费10000元；3、请求法院判令被告偿还利息计算至实际清偿之日止；事实与理由：2019年12月21日，被告向原告提出个人在线消费贷款的申请，被告与原告签订了《中信银行个人在线消费贷款借款合同》（以下简“借款同1”），该合同约定：原告为被告提供借款人民币80000元限额内的借款，借期从2019年12月21日至2021年12月21日，借款利率为7.88%,原告为实现债权发生的费用（含律师费）由被告承担。2019年12月22日，被告与原告签订了《中信银行个人在线消费贷款借款合同》（以下简称“借款合同2”），该合同约定：原告为被告提供借款人民币30000元限额内的借款，借期从2019年12月22日至2021年12月22日，借款利率为7.88%,原告为实现债权发生的费用（含律师费）由被告承担。原告按照合同的约定，于2019年12月21日足额地发放了贷款80000元，2019年12月22日足额地发放了贷款30000元，总计发放本金110000元。自2020年12月21日后，被告未继续按照借款合同的规定履行两笔借款的还本付息的义务。截止2021年3月19日，被告剩余应还款项如下：第一笔：剩余应还本金为79798.72元，利息为2247.76元，总金额为82046.48元；第二笔：剩余应还本金为30000元，利息为1074.62元，总金额为31074.62元。两笔款项总计剩余应还本金为109798.72元，剩余应还利息为3322.38元，共计113121.1元。原告多次催促被告履行还款义务，但被告均置之不理，持续拖欠贷款未还。被告的行为已构成根本性违约，原告有权请求解除合同，并请求被告偿还所有借款本金及利息。基于以上事由，为维护原告的合法权益，原告特向贵院提起诉讼，望贵院判如所请！被告黎国庆辩称：欠钱是事实。我接到法院的电话后第一时间与原告的代理人联系希望协商，我将自己的困难与银行的负责人说明后，银行可能对于我提出的方案不认可，所以没有给予肯定的答复，我因为公司经营状况不好，现在不仅欠中信银行的钱，还差其他银行的钱，以我现在的情况我只能每月归还1500元，如果将我的资产变卖后我会立即归还欠款，希望原告能给予时间，同意我的调解方案。经审理查明：2019年12月21日，被告（甲方）通过手机软件操作的方式在网上与原告（乙方）签订《中信银行个人在线消费贷款借款合同》，合同约定原告向被告提供借款80000元限额内的借款，年利率7.88%，本合同放款方式为循环放款，合同项下单次提款的借据期限最长不超过1年，以提款时实际选择期限为准，由提款日开始计息。贷款的提款有效期自2019年12月21日起至2020年12月21日止。还款方式为按期付息，到期利随本清。付息日为每月21日，还款总期数24期。2019年12月22日，被告（甲方）通过手机软件操作的方式在网上再次与原告（乙方）签订《中信银行个人在线消费贷款借款合同》，合同约定原告向被告提供借款30000元限额内的借款，年利率7.88%，本合同放款方式为循环放款，合同项下单次提款的借据期限最长不超过1年，以提款时实际选择期限为准，由提款日开始计息。贷款的提款有效期自2019年12月22日起至2020年12月22日止。还款方式为按期付息，到期利随本清。付息日为每月21日，还款总期数24期。两份合同中第一十六条第16.13款约定逾期贷款罚息利率为本合同贷款执行利率的150%（即年利率11.82%），合同第七条7.7款约定甲乙双方同意遵循先还息后还本的原则，乙方按照“费用（指由乙方先行垫付的实现债权的各项费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、拍卖或变卖费、过户费、保全费、公告费、执行费）－逾期利息（含罚息、复利）－当期利息－逾期本金－当期本金”的顺序扣划甲方还入款项。如果甲方放／还款账户中的款项不足以支付本合同项下的到期应付款项，乙方有权决定费用、利息（包括罚息、复利）、本金的清偿顺序，同时乙方有权随时从放／还款账户中划收到期应付款项。合同签订后，原告于2019年12月21日、12月22日将贷款合计110000元发放给被告。被告收到贷款后在2020年12月21日还了利息525.33元，利息201.28元，之后再未还款。至2021年3月19日，被告尚有本金109798.72元、利息3322.38元未予归还。原告称为催讨本案贷款聘请律师产生律师费用10000元，但仅提供了律师费明细，没有提供支付凭据。本案起诉状副本送达给被告的时间为2021年6月7日。以上事实，有原被告当庭陈述及其他相关材料予以证实。本院认为：原告中信银行股份有限公司岳阳分行与被告黎国庆签订的《中信银行个人在线消费贷款借款合同》是双方真实意思表示，且不违反法律及行政法规的禁止性规定，合法有效应受法律保护。合同签订后，原告中信银行股份有限公司岳阳分行依约发放了贷款，被告黎国庆收到上述借款后，未按照合同约定偿还利息，被告黎国庆的上述行为违反了合同约定，应承担相应的违约责任，对原告据此提出要求被告黎国庆归还欠款本息及罚息的请求本院予以支持；《中信银行个人在线消费贷款借款合同》中约定还款期限24期，被告未按照合同约定还款，存在预期违约情形，致使原告合同目的不能实现，对原告要求解除合同的请求本院予以支持；原告为收回本案贷款产生律师费用的事实客观存在，但原告仅提供了律师费明细，没有提供支付凭据，本院参考《湖南省律师服务收费行业指导标准》第五条之规定，以涉案争议标的额为基数，按以下比例分段累计收费：10万元以下收取律师服务费3000-10000元，10万至50万元收取律师服务费6%-8%，以最低标准3787元（3000元+13121.1元×6%）认定为本案律师费。据此，依据《中华人民共和国民法典》第五百六十五条第二款、第五百七十七条、第五百七十八条、第五百八十八条第二款、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条之规定，判决如下：一、确认原告中信银行股份有限公司岳阳分行与被告黎国庆签订的《中信银行个人在线消费贷款借款合同》于2021年6月7日已解除；二、限被告黎国庆于判决生效后十日内偿还原告中信银行股份有限公司岳阳分行人民币借款本金109798.72元，利息3322.38元，并以109798.72元为基数按年利率7.88%的标准计算支付自2021年3月19日起至2021年6月6日止的利息，以109798.72元为基数按年利率11.82%的标准计算支付自2021年6月7日起至该款实际履行完毕之日的利息；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、限被告黎国庆于判决生效后十日内支付给原告中信银行股份有限公司岳阳分行律师费3787元。案件受理费2764元，减半收取1382元，由被告黎国庆负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。审判员  罗颂利二〇二一年七月二十日书记员  冯 叶附相关法律法规：一、《中华人民共和国民法典》第五百六十五条当事人一方依法主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除；通知载明债务人在一定期限内不履行债务则合同自动解除，债务人在该期限内未履行债务的，合同自通知载明的期限届满时解除。对方对解除合同有异议的，任何一方当事人均可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除行为的效力。当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第五百七十八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满前请求其承担违约责任。第五百八十八条当事人既约定违约金，又约定定金的，一方违约时，对方可以选择适用违约金或者定金条款。定金不足以弥补一方违约造成的损失的，对方可以请求赔偿超过定金数额的损失。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。