宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2020）宁0104民初9674号原告：宁夏银行股份有限公司西塔支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区新华西街53号。负责人：陈少峰，该支行行长。委托诉讼代理人：赵志斌，男，该支行员工。委托诉讼代理人：郭丽，宁夏辅德律师事务所律师。被告：宁夏晶通工贸有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区清和南街东侧立达国际机电水暖建材城第19幢23号房法定代表人：彭海钧，该公司执行董事及总经理。（未到庭，该信息由原告提供）。被告：宁夏恒信达信用担保有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市金凤区北京中路瑞信财富中心B座12层。法定代表人：杨祎飞，该公司总经理。委托诉讼代理人：孙超，男，该公司员工。被告：杨祎飞，男，1977年11月18日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市金凤区。委托诉讼代理人：庞小娟，宁夏浩天信和（银川）律师事务所律师。原告宁夏银行股份有限公司西塔支行（以下简称宁夏银行西塔支行）与被告宁夏晶通工贸有限公司（以下简称晶通公司）、宁夏恒信达信用担保有限公司（以下简称恒信达担保公司）、杨祎飞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月4日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》的规定，依法适用普通程序，由审判员路伟独任审理，于2020年12月9日公开开庭进行了审理。庭后本案于同日裁定中止审理，中止诉讼的原因消除后，恢复审理。原告宁夏银行西塔支行的委托诉讼代理人赵志斌、郭丽及被告恒信达担保公司的委托诉讼代理人孙超、被告杨祎飞的委托诉讼代理人庞小娟到庭参加诉讼，被告晶通公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。宁夏银行西塔支行向本院提出诉讼请求：1.请求贵院依法判令被告宁夏晶通工贸有限公司向原告偿还借款本金1400000元，利息1618606.96元（按照借款合同约定的利率暂计算至2020年7月6日，利息包括逾期利息、罚息、复利等），本息合计3018606.96元，并请求判令以本金1400000元为基数按照借款合同约定的利率标准向原告支付自2020年7月7日至实际还清借款本息之日止的利息（包括逾期利息、罚息、复利等）；2．请求贵院依法判令被告宁夏恒信达信用担保有限公司对以上借款本息承担连带清偿责任；3.请求法院判决被告杨祎飞对上述借款本息在担保范围内承担连带清偿责任；4.本案诉讼费、保全费、公告费由上述被告承担。事实和理由：2016年1月14日，原告与被告宁夏晶通工贸有限公司签订《流动资金借款合同》约定:被告宁夏晶通工贸有限公司向原告借款400万元，用于购进不锈钢；借款期限12个月，还款日期为2017年1月10日；自借款发放之日起算，按季结息，到期一次性还本，结息日为每季度末月20日；月利率为5.8％‰，逾期借款利率在原借款利率基础上加收50％。次日，被告宁夏恒信达信用担保有限公司与原告签订《保证同》约定:被告宁夏恒信达信用担保有限公司为被告宁夏晶通工贸有限公司的上述借款本息承担保证责任，保证方式为连带责任保证，保证期间为自保证合同生效之日起至借款合同项下债务履行期限届满之日后两年。被告杨祎飞承诺对案涉借款在最高额50000万元范围内提供连带责任证担保，担保期间为主债权届满后二年，并签订《承诺担保书》。2016年月15日，原告依约向被告宁夏晶通工贸有限公司放款400万元。现债务已届清偿期，被告宁夏晶通工贸有限公司未按合同约定按时还款，被告宁夏恒信达信用担保有限公司亦未履担保责任，已严重违反合同约定，故原告诉至法院。晶通公司未作答辩。恒信达担保公司辩称，对借款本金无异议，对借款产生的利息有异议，该利息明显过高，且借款违约产生的利息是被告晶通公司违约所造成，不应当由被告对该利息承担连带清偿责任。杨祎飞辩称，被告没有向原告提供过任何形式的担保，且本案已经过保证期间，不承担担保责任。本案主债权借款期间自2016年1月15日至2017年1月14日，两年的保证期限至2019年1月14日届满，而《借款展期协议》未经被告杨祎飞签字，被告杨祎飞不承担保证责任。2019年1月25日，原告与被告恒信达担保公司、杨祎飞签订《协议书》，虽然被告承诺对债务人未清偿的贷款本息承担连带担保责任，但此时，该协议对被告应视为一份新的保证合同，而《协议书》未约定保证期间，保证期间应为6个月，至2019年11月30日届满，原告起诉为2020年7月，保证期限届满。综上，请求依法驳回原告对被告杨祎飞的诉讼请求。本院经审理认定事实如下：2015年5月22日，宁夏银行股份有限公司（甲方）与被告恒信达担保公司（乙方）签订《融资担保合作协议》一份，约定，担保融资范围为中小企业1-3年以内的贷款等表内外融资业务、6个月以内的银行承兑汇票业务。甲方指定下属机构宁夏银行民生支行为担保合作业务的主办行，宁夏银行各分支机构为合作担保业务的协办行。主办行为本协议项下业务的复查、统计、风险预警及合作协议续签的管理行。甲方其他支行客户由乙方提供担保的业务，必须向主办行进行担保额度等问题的查询，经查询后方可办理担保融资业务，并以经办行自身名义与融资人、乙方签订相关业务合同。乙方须在甲方主办行及协办行开立保证金专用账户，并在融资担保业务发生前，从其基本存款账户或一般存款账户上，通过转帐方式，将不低于2600万元的自有资金存入保证金专用账户。乙方资金进入保证金专户之日，即视为乙方资金以保证形式移交甲方占有作为本协议项下债权担保之日。乙方移交甲方占有的保证金，是针对乙方在甲方授权的分支机构担保的所有融资业务提供的担保。在乙方担保的任何一笔融资业务的融资人不履行债务时，甲方及其授权的分支机构有权依照本协议及保证合同的约定扣划保证金优先受偿。保证金不足偿还部分由乙方继续承担连带责任保证。甲方分支机构在办理本协议项下业务时，可共享乙方在本协议项下的可担保额度。协议特别约定：乙方及其法定代表人为本协议项下所有融资业务提供全额连带责任保证，并按与甲方签署的保证合同的约定承担连带清偿责任（法定代表人签署承诺担保书），本协议有效期为一年。同日，被告杨祎飞向宁夏银行民生支行出具《承诺担保书》，载明：“因宁夏恒信达信用担保有限公司与贵行签订了《融资担保合作协议》，合作期限自2015年5月22日至2016年5月21日。我本人作为公司的（法定代表人、控股股东、实际控制人）自愿为贵行在上述合作期限内，为《融资担保合作协议》项下债务人办理的所有融资业务所形成的债权，在最高额50000万元以内提供连带责任保证担保，保证期间为主债权届满日二年。当《融资担保合作协议》项下任一债务人发生不归还到期融资及其他违约行为时，贵行有权直接扣收本人在贵行开立的任何账户上的资金或依法处置本人财产（包括存单、其他有价证券、房屋等）用以清偿欠款本息及相关费用，本人放弃法律上的抗辩权，此承诺书为《融资担保合作协议》相应借款、承兑等融资合同的附件，具有同等法律效力。承诺人：杨祎飞，2015年5月22日”。2016年1月14日，原告宁夏银行西塔支行（贷款人）与被告晶通公司（借款人）签订《流动资金借款合同》一份，约定被告晶通公司向原告借款400万元用于购进不锈钢，借款期限12个月，自借款发放之日起算，初步确定发放日为2016年1月15日，到期日为2017年1月10日，实际发放日与到期日以借款借据为准；本合同项下借款利率为固定利率，月利率为5.8‰，逾期利率在原借款利率基础上加收50%确定；还款方式为按季结息，到期一次性还本，结息日为每季度末月20日；借款到期借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起，对逾期部分按逾期借款利率计收罚息，对借款人未按时支付的利息，按逾期借款利率计收复利。2016年1月15日，原告与被告恒信达担保公司签订《保证合同》一份，约定，被告恒信达担保公司为被告晶通公司的上述借款提供连带责任保证，保证担保的范围包括但不限于主合同项下的全部本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、承诺费，因汇率变动而引起的损失等债务人应向原告支付的其他款项，以及原告因实现债权与担保权利而发生的诉讼费、律师费、评估费、鉴定费、拍卖费等一切费用；保证期间自本合同生效之日起至主合同履行期限届满之日后两年止；2016年1月15日，原告按约向被告晶通公司发放了贷款400万元，借款凭证上载明还款日期为2017年1月10日。诉讼中，原告提交落款时间为2018年12月18日的《履行保证责任通知书》（回执）一份，该《履行保证责任通知书》（回执）中“保证人（签名/公章）处”加盖“宁夏恒信达信用担保有限公司”、“杨祎飞印”印章。2019年3月28日，恒信达担保公司代晶通公司代偿借款本金260万元。截止2020年7月6日，尚欠原告借款本金140万元，利息1618606.96元。另查明，2019年1月25日，被告杨祎飞、恒信达担保公司作为乙方，与宁夏银行股份有限公司（甲方）签订《协议书》一份，协议约定，一、甲、乙双方经协商一致，对乙方在甲方相关分支机构担保的27户存量贷款业务本金5832.04万元，由乙方承担65%（金额为3790.83万元）的保证担保责任，剩余35%的本金（金额为2041.21万元）和全部违约贷款本金2018年12月31日之前的欠息（含合同利息、复利罚息）,以及2019年1月至贷款清偿之日产生的利息,在乙方按照本协议确定的比例全部履行担保代偿责任后，由甲方自行向借款人追偿。二、甲方同意乙方分两笔支付上述代偿款项，第一笔自本协议签订后的十日内由甲方从乙方在甲方相关分支机构缴存的保证金中直接扣划2029.51万元，具体代偿客户、金额由甲方确定（见附表1）；第二笔由乙方于2019年5月30日之前支付1761.32万元，具体代偿客户、金额由甲方确定（见附表2），甲方向乙方出具代偿证明。在乙方按照本条支付了全部代偿款项后，视为乙方对在甲方担保的贷款业务履行了担保责任。乙方对在甲方担保的债务人在甲方处剩余的贷款本息不再承担担保责任。三、如果乙方不能按照本协议第二条约定的时间、金额支付全部代偿款项，则乙方对在甲方担保的债务人未清偿的贷款本金和本协议第一条的全部利息继续承担连带保证责任。附件1中序号8载明的借款人是被告晶通公司，贷款余额为400万元，经办行为西塔支行。本院认为，原告与被告晶通公司签订的《流动资金借款合同》、与被告恒信达担保公司签订的《保证合同》、宁夏银行股份有限公司与恒信达担保公司签订的《融资担保合作协议》、被告杨祎飞出具的《承诺担保书》、宁夏银行股份有限公司与恒信达担保公司及杨祎飞签订的《协议书》均系各方真实意思表示，合法有效，各方均应严格按照约定履行各自的义务。原告按约向被告晶通公司发放了借款，被告晶通公司未按约还款，构成违约，应承担违约责任。截至2020年7月6日，尚欠原告借款本金1400000元，利息1618606.96元，被告晶通公司应当予以偿还，并应按合同约定继续支付自2020年7月7日至本判决确定的还款之日的利息，本院对此予以支持。关于恒信达担保公司、杨祎飞的担保责任。恒信达担保公司在《融资担保合作协议》中约定乙方及其法定代表人为本协议项下所有融资业务提供全额连带责任保证，并按与甲方签署的保证合同的约定承担连带清偿责任（法定代表人签署承诺担保书）。杨祎飞在《承诺担保书》中承诺为《融资担保合作协议》项下债务人办理的所有融资业务所形成的债权，在最高额50000万元以内提供连带责任保证担保，保证期间为主债权届满日二年。2016年1月15日，原告与被告恒信达担保公司签订《保证合同》一份，恒信达担保公司自愿为上述借款本息提供连带责任保证，保证期间为自本合同生效之日起至主合同履行期限届满之日后两年止即2017年1月10日起两年。2018年12月18日，被告恒信达担保公司、杨祎飞向原告出具《履行保证责任通知书》（回执）一份，保证人（签名/公章）处”加盖“宁夏恒信达信用担保有限公司”、“杨祎飞印”印章，此回执应视为原告向恒信达担保公司、杨祎飞主张了保证责任，保证期间转化为诉讼时效，至原告起诉时，本案诉讼时效并未经过。2019年1月25日，恒信达担保公司、杨祎飞与宁夏银行股份有限公司签订《协议书》一份，协议中就案涉借款在内的27笔借款本息达成了一致意见，约定了保证责任的承担、代偿款支付日期及金额，并约定如果恒信达担保公司、杨祎飞不能按照约定的时间、金额支付全部代偿款项，则其对债务人未清偿的贷款本金和本协议第一条的全部利息继续承担连带保证责任。因案涉《融资担保合作协议》明确约定，宁夏银行民生支行系该《融资担保合作协议》下担保业务的主办行，宁夏银行其他分支机构为合作担保业务的协办行，并且宁夏银行各分支机构在办理该协议项下业务时，可共享本协议项下的担保额度；案涉《融资担保合作协议》、《承诺担保书》、《协议书》系宁夏银行股份有限公司与恒信达担保公司、杨祎飞就恒信达担保公司、杨祎飞在宁夏银行股份有限公司相关分支机构担保的包含本案贷款在内存量贷款业务所达成的协议，故上述协议对杨祎飞具有约束力。杨祎飞、恒信达担保公司未完全履行《协议书》约定的义务，已违约，应当继续按照《协议书》的约定对晶通公司的借款本息承担连带清偿责任，承担清偿责任后有权向晶通公司追偿。被告晶通公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利。综上，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告宁夏晶通工贸有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告宁夏银行股份有限公司西塔支行借款本金1400000元，利息1618606.96元（截止2020年7月6日），并按照《流动资金借款合同》约定的利率标准继续支付自2020年7月7日至本判决确定的付款之日止的利息；二、被告宁夏恒信达信用担保有限公司、杨祎飞对上述借款本息承担连带清偿责任，承担清偿责任后，有权向被告宁夏晶通工贸有限公司追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费30949元，公告费300元，由被告宁夏晶通工贸有限公司、宁夏恒信达信用担保有限公司、杨祎飞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 路 伟二○二一年七月二十三日法官助理 厚小瑾书记员 赵婷婷附：相关法律条文《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。履行告知书负有履行义务的当事人必须依法按期履行本法律文书确定的义务。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。