湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0105民初5316号原告：上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行，住所地湖南省长沙市岳麓区滨江新城茶子山东路102号。负责人：陈凌云，行长。委托诉讼代理人：林威，湖南湘军麓和律师事务所律师。委托诉讼代理人：潘炳坤，湖南湘军麓和律师事务所律师。被告：刘家群，男，1966年6月19日出生，汉族，住湖南省冷水江市。被告：万林，女，1968年4月5日出生，汉族，住湖南省冷水江市。原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行（以下简称“浦发银行长沙分行”）与被告刘家群、万林金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告浦发银行长沙分行的委托诉讼代理人林威到庭参加了诉讼。被告刘家群、万林经本院传票传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告浦发银行长沙分行向本院提出诉讼请求：1.被告刘家群、万林偿还原告借款本金314823.82元、利息15978.55元、罚息519.44元，本息合计331321.81元（利息、罚息暂计至2021年1月15日，此后按合同约定的逾期贷款利率计算至本息全部清偿之日）；2.被告刘家群、万林承担原告为实现上述债权所支付的律师费16566元；3.原告对被告刘家群、万林继承的位于湖南省长沙市天心区××路××段××号××栋××号房在上述借款本息及律师费、诉讼费、财产保全费、公告费等所有费用范围内享有优先受偿权；4.被告承担本案的全部诉讼费用及其他实现债权的一切费用。事实和理由：2016年11月7日，原告与案外人刘军凯签订了《个人购房担保借款合同》。合同约定：案外人刘军凯以其购买的、位于湖南省长沙市天心区××路××段××号××栋××号房产作为抵押物，为案外人刘军凯向原告申请35万元购房贷款提供抵押，贷款期限为20年，贷款利率采用浮动利率，按中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率的基础上下浮5%，签订本合同时的同档期基准年利率为4.9%，还款方式采用等额本息还款法。案外人刘军凯应按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，若案外人刘军凯未按约定按时足额偿付当期贷款本息，即构成违约，原告有权按中国人民银行有关规定计收罚息，对于逾期贷款的罚息利率按计收罚息之日的执行利率上浮30%执行；原告有权宣布已提用的贷款本息提前到期，按担保合同或担保条款的约定处分抵押物，清偿贷款本息，或依法追索保证人的连带责任。案外人刘军凯在合同有效期内，不能依照合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使原告决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由案外人刘军凯承担。被告刘家群、万林在合同中以连带责任保证人身份签字。同日，被告刘家群、万林向原告出具书面《共同还款承诺书》，承诺对案外人刘军凯所欠原告的本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）承担共同还款义务。合同签订后，原告依约发放了贷款，并依法取得了抵押房屋的他项权证。但案外人刘军凯却未依约履行按期、足额还款义务。且案外人刘军凯于2019年11月18日因意外去世。被告刘家群、万林均未偿还原告剩余欠款。因此，原告特起诉至法院。被告刘家群、万林经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院认定事实如下：2016年11月7日，原告浦发银行长沙分行（贷款人抵押权人）与案外人刘军凯（借款人抵押人）、被告刘家群、万林（保证人）签订《个人购房担保借款合同》，约定借款人向贷款人借款35万元用于购买位于湖南省长沙市天心区××路××段××号××栋××房［产权证号：湘（2018）长沙市不动产权第0××0号］，贷款期限为20年，自2016年11月22日起至2036年11月22日止。贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上下浮5%计算，当前执行利率为4.655%，贷款利率按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整。还款方式为等额本息还款法，逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用即构成违约，贷款人有权按本合同约定计收罚息，宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，按担保合同或担保条款的约定处分抵押财产或质押财产，清偿贷款本息，或依法追索保证人的连带责任。抵押人同意将其购买的位于湖南省长沙市天心区××路××段××号××栋××房［产权证号：湘（2018）长沙市不动产权第0××0号］作为抵押财产向贷款人提供抵押担保。保证人提供的保证为全程连带责任保证。抵押担保和保证人的保证范围均为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及实现抵押权／担保权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人／担保人费用以及其他的合理费用）。同日，被告刘家群、万林向原告浦发银行长沙分行出具《共同还款人承诺书》，承诺作为共同还款人，同意对借款人在借款合同项下的各项义务的履行承担连带责任，与借款人共同偿还每月应偿还的贷款本息，直至借款合同所载之贷款本金及利息全部清偿为止。上述合同签订后，原告浦发银行长沙分行于2016年11月23日向案外人刘军凯发放贷款35万元，原告与案外人刘军凯已经就合同项下所涉房屋办理了抵押登记手续。后案外人刘军凯未按合同约定偿还贷款本息，截至2021年1月15日，案外人刘军凯尚欠原告浦发银行长沙分行贷款本金人民币314823.82元、逾期利息15978.55元、罚息519.44元，以上共计331321.81元。另查明：被告刘家群与被告万林系夫妻关系，案外人刘军凯系被告刘家群、万林之子。案外人刘军凯于2019年11月18日因意外去世，第一顺位继承人为被告刘家群、万林。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。一、原告与案外人刘军凯、被告刘家群、万林签订的《个人购房担保借款合同》系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，合同双方均应严格按合同约定履行。合同签订后，原告已按合同约定将贷款发放给案外人刘军凯，履行了合同义务，但案外人刘军凯未按合同约定按时足额还款，构成违约，应承担相应的违约责任。根据合同约定，原告有权提前收回全部贷款本息。因案外人刘军凯已去世，被告刘家群、万林在借款时向原告出具了《共同还款人承诺书》，并作为保证人在合同上签名，故本院对原告要求被告刘家群、万林一次性还清所有贷款本息的诉讼请求予以支持。如在本判决确定的截止日期之后存在新的还款，可从应还款金额中直接抵扣；二、因两被告违约未及时归还贷款，原告委托律师起诉至法院并无不妥，所发生的律师费系原告因两被告违约所致的实际损失，且符合法律的规定及双方合同的约定，但考虑本案实际情况，原告主张标准过高，故本院对实现债权的费用酌情调整为7000元；三、对于原告主张抵押权的诉讼请求。根据《城市房地产抵押管理办法》第二十四条第二款规定，抵押人死亡、依法被宣告死亡或者被宣告失踪时，其房地产合法继承人或者代管人应当继续履行原抵押合同。由此可见，抵押人死亡并非担保物权（含抵押权）消灭的法定或约定情形。本案中，抵押人刘军凯以其名下位于湖南省长沙市天心区××路××段××号××栋××房［产权证号：湘（2018）长沙市不动产权第0××0号］用于贷款抵押，并办理了抵押登记，抵押权依法成立并生效。现抵押人刘军凯因故去世，被告刘家群、万林作为刘军凯的第一顺位继承人，亦未放弃继承的权利，故被告刘家群、万林应当继续履行抵押合同。故本院对原告要求对抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求予以支持；四、被告刘家群、万林经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应自行承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。综上，根据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第四百六十五条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条第一款、第二款、第三款之规定，判决如下：一、被告刘家群、万林于本判决生效之日起三日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行贷款本金人民币314823.82元、利息15978.55元、罚息519.44元，以上共计331321.81元（利息、罚息暂计算至2021年1月15日，此后按《个人购房担保借款合同》约定计算至本息全部清偿之日止）；二、被告刘家群、万林于本判决生效之日起三日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行律师费7000元；三、若被告刘家群、万林未履行本判决主文第一、二项确定的金钱给付义务，原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行有权行使抵押权，对被告刘家群、万林所继承的位于湖南省长沙市天心区××路××段××号××栋××房［产权证号：湘（2018）长沙市不动产权第0××0号］在本判决主文第一、二项确定的债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6518元，因适用简易程序减半收取3259元，由被告刘家群、万林共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员  李 漫二〇二一年七月十二日代理书记员  黄晶晶附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第三百九十四条担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。宣告离婚判决，必须告知当事人在判决发生法律效力前不得另行结婚。