甘肃省张掖市甘州区人民法院民事判决书（2019）甘0702民初10648号原告：中国农业银行股份有限公司张掖甘州支行。住所地：甘州区西大街富民小区C30号，统一社会信用代码：916207029252772712。负责人：屈某，系该支行行长。委托诉讼代理人：朱某，系该行客户经理。委托诉讼代理人：陈某1，系该行客户经理。被告：金某，男，汉族，甘肃省张掖市人，住甘州。委托诉讼代理人：陈某2，甘肃金寅律师事务所律师。被告：纪某，男，汉族，甘肃省张掖市人，住甘州。被告：王某，男，汉族，甘肃省张掖市人，住甘州，现羁押于山丹县看守所。原告中国农业银行股份有限公司张掖甘州支行（以下简称农行甘州支行）与被告金某、纪某、王某借款合同纠纷一案，本院于2019年12月6日立案，先后于2020年4月28日、2021年7月29日依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。第一次庭审时，原告委托诉讼代理人付强以及被告金某及其委托诉讼代理人陈某2到庭参加诉讼，被告纪某、王某经本院传票合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼。第二次庭审时，原告委托诉讼代理人朱某、陈某1、被告金某及其委托诉讼代理人陈某2、王某到庭参加诉讼，被告纪某经本院传票合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告农行甘州支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告金某立即偿还借款本金100000元，利息13652.9元（利息算至2019年9月20日），合计113652.9元，并利随本清；2.依法判令被告纪某、王某对结欠贷款本息承担连带保证责任；3.由各被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告金某分别于2018年1月4日、2018年1月5日、2018年1月6日向原告申请农户小额贷款69000元、18000元、13000元，共计100000元，用于生产经营，该三笔贷款分别于2019年1月3日、2019年1月4日、2019年1月5日到期，被告纪某、王某为该三笔贷款提供保证担保。截止目前，被告拖欠贷款本金100000元，经原告多次催要，被告拒不归还。现为维护原告合法权益，遂提起诉讼。被告金某提交答辩状辩称，1.被告对于该笔贷款不知情，亦没有贷款的意思表示，更未取得过该笔贷款；2.原告伪造了被告金某妻子的签名；3.原告在本案当中存在违规操作的行为，整个贷款办理手续过程都是被告王某和案外人施某在操作，我只参与签字，包括我的身份证也是交给被告王某保管，贷款也是由案外人施某适用，故要求认定借款合同无效。被告纪某经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。被告王某未提交书面答辩状，在庭审中口头辩称：被告金某说的都属实，整个贷款的过程都是原告银行付强和施某操作形成的，金某并不知道自己是借款人，银行卡虽然办在金某名下，其实实际持卡的人是施某，借款也是由施某使用了，当初借款所留电话也是我妻子和施某公司员工的，第二年原告才将电话换成我、金某和纪某的，之后被告金某才知道这件事。原告围绕诉讼请求依法提供下列证据：1.向法庭提交农户小额贷款业务申请表复印件一份；2.提交农户贷款借款合同复印件一份，贷款人为金某，担保人纪某、王某，保证期间是借款届满之日起2年；3.提交借据一份；5.提交签约凭证一份。被告金某经质证后认为，对农户小额贷款业务申请表真实性有异议，签名系本人所签，其配偶王丽签名并非本人所签；对第二、三、四、五份证据真实性、合法性没有异议，对证明方向有异议，被告金某是在不知情的状态下、在空白合同文本上签的名，签字时他本人具有为王某提供担保的真实意思表示，但没有在自己名下贷款10万元的意思表示，贷款发放后被告金某并未见过贷款银行卡，也没有使用过该笔贷款。我们认为金某和银行签署的合同为无效合同。被告金某、王某的录音，与被告王某答辩意见一致。被告金某妻子王丽签名系他人代签。其次这3笔贷款偿还了同一笔贷款，即贷款合约号27170757600003940，且均进行了倒贷。被告王某经质证认为，被告金某说的属实。到银行后签字拍照办理程序顺利，很快贷款就贷上了，贷款施某拿走了。对上述证据，被告纪某不到庭系对自己权利的放弃，故对原告提供证据，本院予以认定，并在卷佐证。被告金某提交如下证据：1.农业银行卡交易明细清单一份；2.录音光盘一份，内容与王某庭审陈述一致。原告未发表质证意见。被告王某质证认为，被告金某提交证据属实。本院经审理认定事实如下：被告金某、纪某、王某系三户联保关系。2015年12月9日，被告金某、纪某、王某向原告递交农户贷款业务申请表一份。2016年1月6日，原告农行甘州支行作为贷款人，被告金某作为借款人，被告纪某、王某作为联保担保人，三方共同签订《农户贷款借款合同》一份，约定贷款额度为100000元；自2016年1月6日至2019年1月5日（额度有效期）止，借款人可向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期；本合同项下借款执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮45%确定，1年期内（含）的借款执行固定利率，1年期以上借款执行浮动利率，借款人未按期归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；可循环借款的担保为最高额保证，担保债务最高余额为120000元；保证方式为连带责任保证，有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任；保证期间为借款期限届满之日起两年，担保范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、保管费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。双方在合同中还约定了其他事项。原告分别于2018年1月4日向被告王某发放贷款69000元，2018年1月5日发放贷款18000元，2018年1月6日发放贷款13000元，共计发放贷款100000元，上述三笔借款到期日分别2019年1月3日、2019年1月4日、2019年1月5日，借款执行利率（年）为6.30750%，逾期利率（年）为9.46125%。借款到期后，经原告催要，被告未予偿付。截止2019年9月20日，被告王某下欠原告借款本金100000元，利息13652.9元，故诉至本院。本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，原告农行甘州支行与被告金某、纪某、王某签订的《农户贷款借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律禁止性规定，合法有效，对双方当事人均具有约束力。原告先后于2018年1月4日、2018年1月5日、2018年1月6日（贷款额度有效期内）向被告金某发放贷款共计100000元，已完成贷款发放义务，但借款期满后，被告金某未按约偿付借款本息，其行为违背了诚实信用原则及合同约定，应承担相应的民事清偿责任。至2019年9月20日，被告金某尚欠原告借款本金100000元，利息13652.9元，原告主张的贷款本息符合法律规定和双方约定，本院依法予以支持。关于被告纪某、王某的保证责任，本院认为，被告纪某、王某作为保证人在《农户贷款借款合同》签名、捺印，自愿为本案借款提供担保，故原告与被告纪某、王某之间成立保证合同关系。关于保证方式及保证期间，双方在合同中明确约定保证方式为连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起两年。经审查，案涉借款分别于2019年1月3日、2019年1月4日、2019年1月5日到期，至原告本次起诉，尚在合同约定的保证期间内，故被告纪某、王某应对本案借款本息承担连带保证责任。同时，因双方在合同中明确约定被告纪某、王某对案涉借款提供的是债务最高额为120000元的最高额保证责任，故根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条之规定，被告纪某、王某应当在最高债权额120000元的限度内为该借款承担连带保证责任。被告纪某、王某承担保证责任后，有权向被告王某金某追偿。被告纪某经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及相关证据，应视为其放弃应诉、抗辩的权利，由此可能造成的不利后果，应由其自行承担。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告金某于本判决生效之日起三十日内偿付原告中国农业银行股份有限公司张掖甘州支行借款100000元及利息13652.9元（利息清算至2019年9月20日），合计113652.9元，利随本清；二、被告纪某、王某对上述借款本息在最高债权额120000元限度内承担连带清偿责任；被告纪某、王某承担保证责任后，有权向被告王某追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2573元，由被告金某负担，被告纪某、王某负连带责任。被告负担的案件受理费直接给付原告，本院预收原告的案件受理费不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。审判长 张为光审判员 晁 岚人民陪审员 杨自奋二〇二一年七月三十日书记员 李阳阳注：本判决书生效后，当事人必须履行，一方逾期不履行的，对方当事人可于本判决书规定的履行期间最后一日起在法定期间内向本院提出执行申请，逾期不提出申请的，视为自动放弃权利。