广东省湛江市赤坎区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0802民初972号原告：广发银行股份有限公司湛江分行，住所地：湛江市赤坎区中山一路22号。负责人：周立德，行长。委托诉讼代理人：王强，该分行员工。被告：钟毅，男，汉族，1978年9月18日出生，住广东省廉江市。被告：林燕霞，女，汉族，1981年6月5日出生，住广东省廉江市。原告广发银行股份有限公司湛江分行诉被告钟毅、林燕霞金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月7日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王强到庭参加诉讼，被告钟毅、林燕霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告钟毅的借款合同关系；2.判令被告钟毅、林燕霞向原告偿付贷款本金57117.97元、利息5654.98元、罚息1998.89元、复利588.51元，合计65360.35元(利息、罚息及复利暂计至2021年3月30日，此后利息罚息及复利按合同约定的贷款利率另计至还清贷款之日止)；3.判令本案诉讼费用由两被告承担。事实与理由：2015年1月13日，原告收到被告递交的《自信卡(自信一贷申请表》，被告向原告申请贷款10万元。经原告审核，向被告出具了《个人信用贷款核准通知书》(额度)和《个人信用贷款核准通知书》(单笔)。上述申请表、通知书构成了个人信用贷款合同的内容。合同约定：原告向被告提供贷款8万元的授信循环额度，用于被告购耐用消费品，额度有效期限自2015年1月16日起至2020年1月16日止；单笔贷款期限为36个月，利率实行以月利率1.1%计息；按月等额本息分期偿还贷款本息，还款日为每月18日。2015年1月16日原告按合同约定向被告发放贷款80000元。截止2021年3月30日，被告在本合同项下累计循环贷款183笔，累计贷款本金总额4430800元，共清偿本贷款本金4373682.03元及相关利息，结清了179笔贷款本息，剩余4笔贷款未结清。自2021年5月18日始，被告不能按合同条款约定按期偿还原告贷款本息。被告尚欠原告以上诉请的贷款本息。为维护原告的合法权益，原告特向贵院提起诉讼，望判如所请被告钟毅、林燕霞未到庭参加诉讼，亦没有向本院提交书面答辩意见和质证意见。本院经审理认定事实如下：一、案涉借款约定概况：2015年1月6日，被告钟毅向原告提交《自信卡(自信一贷申请表》，该申请表载明向原告申请金额为100000元，被告钟毅在该申请表“借款人签名”一栏签名及按捺手印，被告林燕霞在“借款人配偶签名”一栏签名及按捺手印。该申请表附有《广发银行股份有限公司个人信用贷款条款》，载明本条款下借款利率为固定利率，以月利率1.15%计息，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为约定的贷款利率水平上加收30%。借款人未按本条款的约定归还贷款本息或支付相关费用等违约情形的，原告有权宣布合同项下借款全部到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；终止或解除本条款。2015年1月15日，原告出具《个人信用贷款核准通知书》(额度)，载明被告钟毅此次贷款的授信额度为80000元，额度为循环额度，额度有效期限自2015年1月16日至2020年1月16日，贷款用途为购耐用消费品，还款方式为等额本息，还款日为18日。固定利率，以月利率1.15%计息。被告钟毅在上述通知书“客户签名”处签名及按捺手印。同日，原告出具《个人信用贷款核准通知书》(单笔)，载明单笔贷款期限为36个月。被告林燕霞在上述通知书签署日期的下方空白处签名及按捺手印。二、案涉合同履行概况：2015年1月16日，原告向被告钟毅发放贷款80000元。被告自2020年5月18日起未按期偿还原告贷款本息。截至2021年3月30日，被告钟毅尚欠原告四笔款项，具体如下：1、借款28000元，期限自2019年2月24日至2022年2月24日，欠款本金18398.43元、利息1807.53元、罚息662.16元、复利189.75元；2、借款28000元，期限自2019年2月24日至2022年2月24日，欠款本金18398.43元、利息1807.55元、罚息662.15元、复利189.74元；3、借款24000元，期限自2019年2月24日至2022年2月24日，欠款本金11195.33元、利息1099.9元、罚息402.93元、复利115.53元；4、借款12000元，期限自2019年6月16日至2022年6月16日，欠款本金9125.78元、利息940元、罚息271.65元、复利93.49元。以上合计贷款本金57117.97元、利息5654.98元、罚息1998.89元、复利588.51元。另，本案审理过程中，原告主张两被告系夫妻关系，被告林燕霞在案涉申请表上签名及按捺手印，故案涉借款属于夫妻共同债务。上述事实，有原告提供的有效证据及庭审笔录予以佐证，本院予以确认。本院认为，被告钟毅向原告提交《自信卡(自信一贷申请表》用于申请借款，原告亦出具《个人信用贷款核准通知书》(额度)及《个人信用贷款核准通知书》(单笔)且向被告发放了案涉借款，双方成立金融借款合同关系。该合同系双方当事人的真实意思表示，且不违反我国法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原、被告均应恪守履行。被告钟毅收到案涉借款后未能按时履行还款义务显属违约，应当承担违约责任，且案涉四笔贷款尚未到期，故原告主张解除案涉合同关系及被告钟毅偿还欠付的贷款本金、利息、罚息、复利的诉请，具有事实与法律依据，本院予以支持。另，尽管案涉借款以被告钟毅名义申请，但案涉借款用途为购耐用消费品，其次，被告林燕霞在《自信卡(自信一贷申请表》的“借款人配偶签名”一栏签名及按捺手印，且在《个人信用贷款核准通知书》(单笔)签署日期的下方空白处签名及按捺手印，原告以属于夫妻共同债务为由主张被告林燕霞偿付案涉贷款本息，依法有据，本院予以支持。被告钟毅、林燕霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃应诉抗辩的权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条第一款、第五百六十二条第二款、第五百六十五条第二款、第五百六十六条第一、二款、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司湛江分行与被告钟毅的金融借款合同关系。二、限被告钟毅、林燕霞于本判决生效之日起十日内向原告广发银行股份有限公司湛江分行偿还截至2021年3月30日的欠款本金5711797元及支付利息5654.98元、罚息1998.89元、复利588.51元（2021年3月30日之后的利息、罚息、复利按《个人贷款合同》的约定计至以上款项付清之日止）。以上利息、罚息、复利总计以不超过年利率24%为限。如果未按本判决确定的期间履行金钱给付义务，则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1434.02元，减半收取717.01元，由被告钟毅、林燕霞负担。原告已预交上述费用，本院予以退回。被告钟毅、林燕霞应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳案件受理费717.01元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审判员  阮川玲二〇二一年七月十二日书记员  刘晨曦附：相关法律条文规定《中华人民共和国民法典》第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零九条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第五百六十二条第二款当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。第五百六十五条第二款当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。第五百六十六条第一、二款合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以请求恢复原状或者采取其他补救措施，并有权请求赔偿损失。合同因违约解除的，解除权人可以请求违约方承担违约责任，但是当事人另有约定的除外。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。