贵州省遵义市播州区人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0304民初5066号原告：中国工商银行股份有限公司遵义播州支行，住所地：贵州省遵义市播州区南白街道万寿街南段89号，统一社会信用代码：91520321214812207P。负责人：王丹，该行行长。委托诉讼代理人：李光美，贵州君磊律师事务所律师。代理权限：全权代理。委托诉讼代理人：王宇，贵州君磊律师事务所实习律师。代理权限：全权代理。被告：唐荣超，男，汉族，1972年2月18日出生，务工，遵义市播州区人，住贵州省遵义市。原告中国工商银行股份有限公司遵义播州支行（下称播州支行）诉被告唐荣超信用卡纠纷一案，本院于2021年4月27日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告播州支行的委托诉讼代理人李光美、王宇到庭参加了诉讼，被告唐荣超经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼本案现已审理终结。原告播州支行向本院提出诉讼请求：1、恳请人民法院判令被告立即偿还原告截止到2020年12月29日的信用卡透支本金10,203.62元，逾期还款利息816.08元，违约金914.06元，三项合计11,933.76元，被告并应自2020年12月30日起以所欠信用卡透支本金10,203.62元为基数按日利率万分之五继续偿付逾期还款利息并在每期500元限额内按最低还款额未还部分的5%向原告支付违约金；2、判令被告承担追偿本笔债权的律师费损失2,500.00元；3、本案诉讼费、公告费等由被告承担。事实和理由：被告向原告申请办理牡丹信用卡双品牌卡，卡号为46×××71。被告于2017年9月17日启用后，多次使用该信用卡消费后未按规定还款。至2020年12月29日，被告尚欠信用卡透支款本金10203.62元、逾期还款利息816.08元，违约金914.06元，合计11933.76元。被告申领信用卡时，自愿同意并遵守《中国工行银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等规定。根据“计息规则”，关于“贷记卡不符合免息交易款项，从银行记账日开始按日利率万分之五计算透支利息”，以及“未能在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，还应按最低还款额应还部分的5%支付违约金，每期违约金不超过500元”的约定，被告实际使用信用卡消费借款后理应归还原告信用卡透支本金、利息及违约金。根据双方关于“因催收欠款和实现债权而产生的律师费2500.00元理应由甲方（被告）承担”的约定，原告委托律师产生的律师费2500.00元理应由被告承担。经原告催收，被告未按约定履行还款义务，故诉至法院，请求判如所诉。被告唐荣超辩称：利息和违约金过高，我从来没有逃避，现在处于困难时期，希望银行减免，分期还，时间长一点。经审理查明，被告向原告申请办理牡丹信用卡，卡号为46×××71。于2017年9月17日启用，领用合约约定：1、信用卡有效期为十年；2、催收欠款和实现债权而产生的相关费用由甲方（被告）承担；3、不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年利率18.25%）；4、透支期限最长为60天，甲方可按照乙方（原告）对账单标明的最低还款额还款，未还的，视为逾期，除支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高额500元人民币为限；5、甲方连续两次以上未足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其使用信用卡。每期最低还款额为以下部分金额之总和：对账单中未偿还的一般交易（分期付款、透支取现、透支转账以外的透支消费以及相关利息、费用等）金额的百分之十；所有已入账未偿还的分期付款、透支取现、透支转账金额的百分之百；上期账单最低还款额未还部分金额。如当期账单透支余额低于上述金额总和，则最低还款额以当期账单透支余额为限；6、逾期1-90日以下账户先偿还利息，后偿还本金，91日以上的先偿还本金，后偿还利息。被告启用信用卡多次透支取现、消费后，未按期还款，产生了利息和违约金等费用。至2020年5月12日，被告尚欠信用卡透支款本金11,500.00元，2020年6月5日还款1,174.98元，2020年8月15日还款1,000.00元。被告的信用卡已经停用。上述事实，有原告提交的营业执照、身份证、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、信用卡消费清单、催收记录、欠款记录等证据在卷佐证，并经庭审质证，足以认定。本院认为：被告在原告处办理信用卡，双方对借款期限、利息、违约金、费用等作了约定。被告启用信用卡后，多次进行透支取现、消费使用等，双方形成的借贷关系合法，本院予以确认。被告使用信用卡产生了欠款，理应履行相应义务。根据《中华人民共和国民法典》第六百七十五条“借款人应该按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第六百七十六条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”和最高人民法院《关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》第二条关于“发卡人请求按照信用卡合同的约定给付透支利息、违约金等，持卡人以发卡行主张的总额过高为由，请求予以适当减少的，人民法院应当综合考虑国家有关金融监管规定、未还款的数额及期限、当事人过错程度、发卡行的实际损失等因素，根据公平原则和诚信原则予以衡量，并作出裁决”的规定，结合本案情况，原告请求被告偿还透支本金及利息，合理部分本院予以支持，违约金不予支持。本案本金以原告请求10,203.62元计算，利息分段计算，第一段起算时间为2020年5月13日，第二段起算时间为2020年6月6日，第三段起算时间为2020年8月16日。被告第一次还款时间在90日以下，其所还款应当先偿还利息。第二次还款时间在91日以上，其所还款应当先偿还本金。原告请求的律师费，未提供相关证据，不予支持。被告的答辩意见，合理部分予以支持。被告唐荣超经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，本院依法缺席审判。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第六百七十五条、第六百七十六条以及最高人民法院《关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》第二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:限被告唐荣超在本判决生效后一月内偿还原告中国工商银行股份有限公司遵义播州支行信用卡透支款本金10,203.62元及利息，从2020年5月13日起至2020年6月5日，以透支款本金10,203.62元为基数，按照日5?的利率计算的逾期利息，利息中应当扣除1,174.98元，从2020年6月6日起至2020年8月15日，以透支款本金10,203.62元为基数，按照日5?的利率计算逾期利息，利息中应当扣除1,000.00元，从2020年8月16日起，以透支款本金9,203.62元（10,203.62元-1,000.00元）为基数，按照日5?的利率计算逾期利息，利息中应当扣除1,400.00元，至本金付清之日止。驳回原告中国工商银行股份有限公司遵义播州支行的其余诉讼请求。案件受理费减半收取80.42元，由被告唐荣超承担。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，将依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，且应在上诉期届满之日起七日内预交案件上诉费，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。本判决发生法律效力后，权利人可在判决书确定的履行期届满之日起二年内向本院或被执行人财产所在地的同级人民法院申请强制执行。审 判 员 熊其芳二〇二一年七月二十一日法官助理 缪瑞青书 记 员 肖 颖