重庆市涪陵区人民法院民事判决书 （2021）渝0102民初3306号 原告：宁波银行股份有限公司，住所地浙江省宁波市鄞州区宁东路345号，统一社会信用代码91330200711192037M。法定代表人：陆华裕，该公司董事长。 委托诉讼代理人：喻仁杰，重庆宽博律师事务所律师。被告：谭雪梅，女，1972年2月8日出生，汉族，居民，住重庆市涪陵区。原告宁波银行股份有限公司（以下简称宁波银行）与被告谭雪梅金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月30日立案受理后，依法由审判员孙潇潇独任审理，适用简易程序，于2021年7月6日公开开庭进行了审理。原告宁波银行的委托诉讼代理人喻仁杰、被告谭雪梅到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告宁波银行向本院提出诉讼请求：请求人民法院判决1、被告立即向原告归还借款本金199998.56元，利息43125.85元（包括利息、罚息、复利，按照合同约定暂计算至2021年3月25日，后要求计算至款项付清时止，从2021年3月26日起，以本金199998.56元为基数，按年利率18%计算罚息，以还清之前应付未付的利息为基数按年利率18%计算复利）；以上本息暂共计243124.41元；2、被告承担本案诉讼费。事实及理由：2018年9月17日，原被告双方共同签订了《白领通专用最高额借款合同》的标准条款及附属条款，确立了双方的借贷关系（合同编号01118LT20182IRW）。2019年9月11日、2019年9月25日、2019年9月27日，原告根据被告的提款申请，履行了放款义务，分别向被告发放贷款100000元、50000元、50000元，金额总计为20万元；贷款期限分别为2019年9月11日至2020年9月11日、2019年9月25日至2020年9月21日、2019年9月27日至2020年9月23日；正常执行利率为12%（年化），逾期执行利率为18%（年化）；还款方式为利随本清。贷款到期后，被告未能按约归还贷款本息。原告为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求贵院依法判如所请。被告谭雪梅辩称：原告给我贷的款是循环贷，我之前已经还过两次。2018年向原告贷款，2018年当年就还了款，后来又借了一次还了一次，2019年又借款，因为2020年出事就没有还款能力了。我们是本息一次性还，中途不需要还利息，借款期限是一年。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年9月17日，原告宁波银行与被告谭雪梅通过APP签订《白领通专用最高额借款合同》，合同标准条款载明：本合同最高贷款限额详见附属条款；在本合同的有效期内，贷款人在最高贷款限额内，可根据借款人的申请及其借款条件和贷款人的经营状况，决定对借款人一次或分次发放贷款，具体发放的每笔贷款的种类、币种、金额、期限、用途、利率和还款方式等以相应的借款借据及其附件记载为准，借款人对此无异议，借款借据是本合同不可分割的组成部分；借款人履行债务的期限由本合同及每笔具体贷款业务的相应借款借据分别约定，且分别单独计算；贷款利息自贷款划入借款人指定账户之日起按贷款实际天数计息，利率换算公式：日利率=年利率/360；本合同项下借款本息计付方式采用到期一次性还本付息或者提前还款的还款方式，具体还款方式以相应的借款借据为准；在本合同有效期限内，逐笔贷款的贷款利率以发放时贷款人决定的利率为准，贷款人有权根据实际经营的需要随时调整贷款利率，并无须事先通知借款人，本合同项下贷款均以固定利率计息，不分段计息；本合同生效后，各方当事人均应履行本合同约定的义务，任何一方不履行或不完全履行约定义务的，或发生违约行为的，应当承担相应的违约责任，并赔偿由此给对方造成的损失；贷款到期（含被宣布提前到期），借款人未按约偿还贷款本金的，自逾期之日起，贷款人将按实际逾期天数对逾期贷款按照在本合同约定的贷款利率水平上加收一定比例的逾期罚息，逾期罚息加收比例具体见附属条款；对借款人应付未付利息，贷款人有权向借款人计收复利，对借款人在贷款期内应付未付利息按本合同约定的利率和结息方式计收复利，对借款人贷款逾期或未按本合同约定用途使用贷款的，其应付未付利息按本合同约定的相应罚息利率和结息方式计收复利；通过借款人身份认证要素（包括但不限于账号、电子银行登录名、密码、数字证书、USBkey等）或其他交易安全措施在贷款人电子渠道所完成的一切操作均视为借款人所为，上述操作所产生的业务指令均为贷款人处理业务的合法有效凭证，借款人应对由此产生的后果负责；借款人确认同意接受相关电子合同或电子文书及电子信息（以下统称为“电子合同”）的，视为签署该电子合同，与在纸质合同上手写签名或盖章具有同等法律效力，双方无需另行签署纸质合同或文书；本合同文本已在贷款人网站（www.nbcb.com.cn）公示，贷款人已提请借款人注意对本合同各印就条款作全面、准确的理解，尤其是粗体标识条款，并应借款人的要求对本合同相应条款作了相应的说明，签约各方对本合同条款的含义及其相应的法律后果已全部通晓并充分理解，同时借款人特别声明：对涉及其业务及对其不利的条款已经作了特别的注意，并确认接受。附属条款载明：最高贷款限额以宁波银行最终审批结果为准；逾期罚息加收比例为百分之伍拾（大写）；本合同的有效期限为2018年9月17日至2023年9月19日；本合同标准条款、本合同附属条款构成一个完整的合同；本合同由贷款人以电子合同形式保存；借款人确认接受本电子合同，与在纸质合同上手写签名或盖章具有同等法律效力，双方无需另行签署纸质合同或文书，双方同意不因本合同证据由贷款人单方制作或保留而提出异议。2019年9月15日，宁波银行出具的个人授信贷款借款借据载明，“放款日期2019年9月15日，借款金额100000元，借款用途装修贷款，正常执行利率12%，逾期执行利率18%，起息日期2019年9月15日，到期日期2020年9月11日，还本付息方式利随本清，结息周期利随本清，利率调整方式固定利率，2019年9月15日前不能提前还款”；2019年9月25日，宁波银行出具的个人授信贷款借款借据载明，“放款日期2019年9月25日，借款金额50000元，借款用途装修贷款，正常执行利率12%，逾期执行利率18%，起息日期2019年9月25日，到期日期2020年9月21日，还本付息方式利随本清，结息周期利随本清，利率调整方式固定利率，2019年9月25日前不能提前还款”；2019年9月27日，宁波银行出具的个人授信贷款借款借据载明，“放款日期2019年9月27日，借款金额50000元，借款用途装修贷款，正常执行利率12%，逾期执行利率18%，起息日期2019年9月27日，到期日期2020年9月23日，还本付息方式利随本清，结息周期利随本清，利率调整方式固定利率，2019年9月27日前不能提前还款”。原告宁波银行按照借据载明的放款时间向被告谭雪梅发放了借款共计200000元。借款到期后，被告谭雪梅未按约足额偿还借款本息，原告宁波银行催款未果，遂于2021年4月30日诉至本院。本院确认的上述事实，有庭审中原、被告的陈述、白领通专用最高额借款合同标准条款及附属条款、宁波银行个人授信贷款借款借据、客户业务回单、客户信息统计表等书面材料在卷佐证，这些证明材料已经庭审质证和本院审查，可以采信。本院认为，原告宁波银行与被告谭雪梅签订的《白领通专用最高额借款合同》是双方当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。被告谭雪梅在借款后应当按合同约定按期足额偿还借款本息，被告谭雪梅未按合同约定足额偿还原告宁波银行借款本息，其行为已构成违约，按借款合同约定，原告宁波银行有权要求被告谭雪梅清偿所欠借款本息，并承担逾期还款的违约责任。据此，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第五百八十五条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条之规定，判决如下：一、被告谭雪梅在本判决生效后15日内偿还原告宁波银行股份有限公司截止2021年3月25日的借款本金199998.56元、利息43125.85元；并支付以借款本金199998.56元为基数从2021年3月26日起至付清时止按年利率18%计算的罚息，以借款期内应付未付利息为基数从2021年3月26日起至付清时止按年利率18%计算的复利。二、驳回原告宁波银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4946元，减半收取2473元,由被告谭雪梅负担。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定的履行期间的最后一日起算。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状,并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。                            审  判  员    孙 潇 潇                        二○二一年七月八日 书  记  员    邓 晓 琴  - 1 –