安徽省六安市金安区人民法院民 事 判 决 书（2021）皖1502民初3566号原告：中国农业银行股份有限公司六安裕安区支行，住所地六安市皖西路112号，统一社会信用代码91341500705000318P(1-1）。负责人：史学卫，该支行行长。委托诉讼代理人：汤国良，安徽智星律师事务所律师。被告：肖未忠，男，汉族，1992年3月13日生，高中文化，务工，住六安市裕安区。被告：肖国俊，男，汉族，1968年2月7日生，住六安市裕安区。被告：六安沪皖置业发展有限公司，住所地六安市裕安区苏埠镇燕京路与凯旋大道交口西南角三楼，统一社会信用代码913415007865003569。法定代表人：卢兴云，该公司执行董事。原告中国农业银行股份有限公司六安裕安区支行（以下简称农行裕安支行）与被告肖未忠、肖国俊、六安沪皖置业发展有限公司（以下简称沪皖公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告裕安支行的委托诉讼代理人汤国良、被告肖未忠到庭参加诉讼，被告肖国俊、沪皖公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行裕安支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告肖未忠一次性偿还借款本金145373.56元，并支付自2021年3月17日起按照借款合同约定计算的利息至本息清偿为止；2、判令原告对被告裕安区苏埠镇金色水岸小区7幢401室房屋的变现价款享有优先受偿权；3、判令被告肖国俊、沪皖公司承担连带还款责任；4、被告承担本案案件受理费、公告费等诉讼费用。事实与理由：2013年5月7日,被告肖未忠因购房向原告申请贷款,双方签订《个人购房担保借款合同》,合同约定贷款金额为252000元,等额本息还款,借款期限为180个月;被告以所购房屋提供抵押担保,另由开发商沪皖公司提供保证,保证期限至借款人取得房地产权证书,并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续。合同第35条约定,被告所购房屋自满足交付条件之日起90日内办妥房地产权证书,合同第12.6条约定,非因贷款人原因造成房地产权证书未在约定期限内办妥的,贷款人有权提前收回已发放借款。现被告所购房屋未办理房产证,致无法办理现房抵押登记。因此,原告要求提前收回借款,特具状起诉至人民法院,请求依法判决。被告肖未忠辩称，1、答辩人在2013年3月份在六安沪皖公司购买了位于六安市裕安区，并按照被告沪皖公司要求交了首付，进行了住房预抵押登记，在原告处办理了个人住房贷款共252000元，办理后本人均按时还款，并未拖欠贷款，现原告提出提前偿还住房贷款不符合法律规定。2、原告提出答辩人未及时办理房产证，违反了住房贷款合同第35条，答辩人认为其已在购买房屋时办理了抵押预告登记，并按期还款，不影响住房贷款合同的正常履行，同时答辩人作为购房者至今未接到开发商及原告提出要求答辩人办理房产证的电话或书面通知，还是在5月份接到法院电话告知答辩人需要及时办理房产证。此时正赶上疫情期间，所以未及时办理，答辩人近期正准备办理房产证。答辩人认为，住房贷款为银行提供的格式合同，贷款合同的实质部分是是否正常按期还款，而办理房产证在实务中，有可能提前也有可能推后，不能因为因各种因素未及时办理房产证而提前解除住房贷款合同，开发商和银行应该给答辩人明确指出并提出违反本条后果，而不是在贷款合同正常履行了近八年后突然以此条提出解除贷款合同要求提前还贷。3、答辩人近年来因父亲身患尿毒症，长期在六安世立医院住院治疗，花费巨大，家庭经济十分困难，但就是在如此艰难的情况下，答辩人及家庭也按月归还住房贷款，未逾期。答辩人已履行了住房贷款合同的还贷义务，现原告要求提前还贷对我们家庭来说，无异于雪上加霜，于情于理于法都违反了诚实守信、公平正义的原则。被告肖国俊、沪皖公司未作答辩，亦未向本院提交证据。原告农行裕安支行为支持其诉讼请求，向本院提交证据一、原告营业执照、法定代表人身份、被告身份证复印件、企业信用信息公示信息，证明原、被告身份信息。证据二、个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同，证明：1、被告因购房向原告按揭贷款；2、合同第12.6条约定，非因贷款人原因造成房地产权证书未在约定期限内办妥的，贷款人有权提前收回已发放借款；合同第35条约定，被告所购房屋自满足交付条件之日起90日内办妥房地产权证书；3、合同12.4条约定借款人未按约还款，贷款人可提前收回借款；4、合同第10.2条、第34条约定被告以贷款所购房屋作为抵押担保，被告在申请表及借款合同中抵押人栏签字同意抵押；5、合同第33条约定，被告沪皖公司提供阶段性担保，第37条约定，被告沪皖公司的保证期限至借款人取的房地产权证书，并办妥以抵押登记手续为止。证据三、共同还款承诺书，证明被告肖国俊签字承诺共同还款，并承诺承担连带担保责任，被告沪皖公司应共同承担还款责任。证据四、不动产（抵押权）登记证明，证明被告抵押房屋已办理抵押权预告登记，原告对被告贷款所购房屋享有优先受偿权。证据五、贷款发放通知单、借款凭证、贷款交易明细，证明原告向被告发放了贷款，被告逾期还款的逾期利率数额。证据六、贷款合约基本信息，证明被告欠款数额。被告肖未忠未向本院提交证据。本院组织当事人进行了质证，被告肖未忠对原告提供的证据一、二、三、四的三性无异议；对证据五的三性无异议，证明目的有异议，被告按期还款，并未逾期；对证据六的三性无异议。本院对上述证据依法审查后认证如下：对原告农行裕安支行提供的六组证据能证明本案相关事实，本院依法予以确认。结合以上认定采信的证据及当事人陈述，本院查明的事实如下:2013年5月7日,被告肖未忠为购买被告沪皖公司开发的位于六安市裕安区房屋，与原告农行裕安支行（原名称为中国农业银行股份有限公司六安皖西路支行）、被告沪皖公司签订《个人购房担保借款合同》。该合同约定：肖未忠向原告借款252000元，借款期限为180个月；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础即6.55%，还款方式为等额本息还款，肖未忠以所购房屋提供抵押担保；非因贷款人原因造成房地产权属证书未在约定期限内办妥的，贷款人有权提前收回已发放借款；自本合同签订之日起7日内办妥抵押预告登记，自本合同第二十六条所述房屋满足借款人与售房人约定交付条件之日起90日内办妥房地产权属证书，自房地产权属证书办妥之日起一个月内向房地产登记管理机构申请办理抵押登记；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回发放借款；沪皖公司提供阶段性连带责任保证，保证期限自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续。合同签订当日，原告依约向被告肖未忠发放贷款252000元。截至2021年3月17日，被告肖未忠尚欠原告借款本金145373.56元。又查明，2013年3月13日,被告肖未忠的父亲即被告肖国俊向原告出具了《共同还款承诺书》，承诺以自己的经济收入参与其归还银行按揭贷款，保证按时、足额偿还银行本金、利息和相关费用，并承诺承担连带担保责任。2013年4月26日，被告肖未忠就其抵押的六安市裕安区房屋办理了抵押权预告登记，但至今未办理房产证。本院认为，原告农行裕安支行与被告肖未忠、沪皖公司签订的《个人购房担保借款合同》，系当事人各方真实意思的表示，合法有效，对当事人各方具有法律约束力。被告肖未忠所购房屋未依约办理房产证，致无法办理现房抵押登记，现原告要求提前收回借款，由被告肖未忠还本付息，符合合同和法律规定，本院对此予以支持。原告主张对借款抵押物金色水岸小区7栋401室房屋享有优先受偿权，因不动产抵押物权自登记时成立，本案抵押行为所办理的抵押预告登记，不具有抵押物权效力，故本院对该项诉请不予支持。被告肖国俊为被告肖未忠的借款出具《共同还款承诺书》，承诺共同偿还上述借款，并承诺承担连带担保责任；被告沪皖公司为被告肖未忠的借款提供阶段性连带保证责任，保证期限自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续，根据本案查明事实，该房屋未依约办理房产证及正式的抵押登记手续，故被告肖国俊、沪皖公司应依法承担连带还款责任。被告肖国俊、沪皖公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩及举证的权利，并应承担由此对其不利的法律后果。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告肖未忠于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司六安裕安区支行借款本金145373.56元，并支付自2021年3月17日起按照借款合同约定计算的利息至本息清偿为止；二、被告肖国俊、六安沪皖置业发展有限公司对上述第一项款项承担连带还款责任；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司六安裕安区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1655元，由被告肖未忠、肖国俊、六安沪皖置业发展有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于安徽省六安市中级人民法院。审判员 朱 莉二〇二一年七月十五日书记员 李慧慧附本案适用法律条文《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条民事主体依法享有债权。债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。安徽省六安市金安区人民法院民 事 判 决 书（2021）皖1502民初3566号原告：中国农业银行股份有限公司六安裕安区支行，住所地六安市皖西路112号，统一社会信用代码91341500705000318P(1-1）。负责人：史学卫，该支行行长。委托诉讼代理人：汤国良，安徽智星律师事务所律师。被告：肖未忠，男，汉族，1992年3月13日生，高中文化，务工，住六安市裕安区。被告：肖国俊，男，汉族，1968年2月7日生，住六安市裕安区。被告：六安沪皖置业发展有限公司，住所地六安市裕安区苏埠镇燕京路与凯旋大道交口西南角三楼，统一社会信用代码913415007865003569。法定代表人：卢兴云，该公司执行董事。原告中国农业银行股份有限公司六安裕安区支行（以下简称农行裕安支行）与被告肖未忠、肖国俊、六安沪皖置业发展有限公司（以下简称沪皖公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告裕安支行的委托诉讼代理人汤国良、被告肖未忠到庭参加诉讼，被告肖国俊、沪皖公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行裕安支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告肖未忠一次性偿还借款本金145373.56元，并支付自2021年3月17日起按照借款合同约定计算的利息至本息清偿为止；2、判令原告对被告裕安区苏埠镇金色水岸小区7幢401室房屋的变现价款享有优先受偿权；3、判令被告肖国俊、沪皖公司承担连带还款责任；4、被告承担本案案件受理费、公告费等诉讼费用。事实与理由：2013年5月7日,被告肖未忠因购房向原告申请贷款,双方签订《个人购房担保借款合同》,合同约定贷款金额为252000元,等额本息还款,借款期限为180个月;被告以所购房屋提供抵押担保,另由开发商沪皖公司提供保证,保证期限至借款人取得房地产权证书,并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续。合同第35条约定,被告所购房屋自满足交付条件之日起90日内办妥房地产权证书,合同第12.6条约定,非因贷款人原因造成房地产权证书未在约定期限内办妥的,贷款人有权提前收回已发放借款。现被告所购房屋未办理房产证,致无法办理现房抵押登记。因此,原告要求提前收回借款,特具状起诉至人民法院,请求依法判决。被告肖未忠辩称，1、答辩人在2013年3月份在六安沪皖公司购买了位于六安市裕安区，并按照被告沪皖公司要求交了首付，进行了住房预抵押登记，在原告处办理了个人住房贷款共252000元，办理后本人均按时还款，并未拖欠贷款，现原告提出提前偿还住房贷款不符合法律规定。2、原告提出答辩人未及时办理房产证，违反了住房贷款合同第35条，答辩人认为其已在购买房屋时办理了抵押预告登记，并按期还款，不影响住房贷款合同的正常履行，同时答辩人作为购房者至今未接到开发商及原告提出要求答辩人办理房产证的电话或书面通知，还是在5月份接到法院电话告知答辩人需要及时办理房产证。此时正赶上疫情期间，所以未及时办理，答辩人近期正准备办理房产证。答辩人认为，住房贷款为银行提供的格式合同，贷款合同的实质部分是是否正常按期还款，而办理房产证在实务中，有可能提前也有可能推后，不能因为因各种因素未及时办理房产证而提前解除住房贷款合同，开发商和银行应该给答辩人明确指出并提出违反本条后果，而不是在贷款合同正常履行了近八年后突然以此条提出解除贷款合同要求提前还贷。3、答辩人近年来因父亲身患尿毒症，长期在六安世立医院住院治疗，花费巨大，家庭经济十分困难，但就是在如此艰难的情况下，答辩人及家庭也按月归还住房贷款，未逾期。答辩人已履行了住房贷款合同的还贷义务，现原告要求提前还贷对我们家庭来说，无异于雪上加霜，于情于理于法都违反了诚实守信、公平正义的原则。被告肖国俊、沪皖公司未作答辩，亦未向本院提交证据。原告农行裕安支行为支持其诉讼请求，向本院提交证据一、原告营业执照、法定代表人身份、被告身份证复印件、企业信用信息公示信息，证明原、被告身份信息。证据二、个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同，证明：1、被告因购房向原告按揭贷款；2、合同第12.6条约定，非因贷款人原因造成房地产权证书未在约定期限内办妥的，贷款人有权提前收回已发放借款；合同第35条约定，被告所购房屋自满足交付条件之日起90日内办妥房地产权证书；3、合同12.4条约定借款人未按约还款，贷款人可提前收回借款；4、合同第10.2条、第34条约定被告以贷款所购房屋作为抵押担保，被告在申请表及借款合同中抵押人栏签字同意抵押；5、合同第33条约定，被告沪皖公司提供阶段性担保，第37条约定，被告沪皖公司的保证期限至借款人取的房地产权证书，并办妥以抵押登记手续为止。证据三、共同还款承诺书，证明被告肖国俊签字承诺共同还款，并承诺承担连带担保责任，被告沪皖公司应共同承担还款责任。证据四、不动产（抵押权）登记证明，证明被告抵押房屋已办理抵押权预告登记，原告对被告贷款所购房屋享有优先受偿权。证据五、贷款发放通知单、借款凭证、贷款交易明细，证明原告向被告发放了贷款，被告逾期还款的逾期利率数额。证据六、贷款合约基本信息，证明被告欠款数额。被告肖未忠未向本院提交证据。本院组织当事人进行了质证，被告肖未忠对原告提供的证据一、二、三、四的三性无异议；对证据五的三性无异议，证明目的有异议，被告按期还款，并未逾期；对证据六的三性无异议。本院对上述证据依法审查后认证如下：对原告农行裕安支行提供的六组证据能证明本案相关事实，本院依法予以确认。结合以上认定采信的证据及当事人陈述，本院查明的事实如下:2013年5月7日,被告肖未忠为购买被告沪皖公司开发的位于六安市裕安区房屋，与原告农行裕安支行（原名称为中国农业银行股份有限公司六安皖西路支行）、被告沪皖公司签订《个人购房担保借款合同》。该合同约定：肖未忠向原告借款252000元，借款期限为180个月；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础即6.55%，还款方式为等额本息还款，肖未忠以所购房屋提供抵押担保；非因贷款人原因造成房地产权属证书未在约定期限内办妥的，贷款人有权提前收回已发放借款；自本合同签订之日起7日内办妥抵押预告登记，自本合同第二十六条所述房屋满足借款人与售房人约定交付条件之日起90日内办妥房地产权属证书，自房地产权属证书办妥之日起一个月内向房地产登记管理机构申请办理抵押登记；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回发放借款；沪皖公司提供阶段性连带责任保证，保证期限自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续。合同签订当日，原告依约向被告肖未忠发放贷款252000元。截至2021年3月17日，被告肖未忠尚欠原告借款本金145373.56元。又查明，2013年3月13日,被告肖未忠的父亲即被告肖国俊向原告出具了《共同还款承诺书》，承诺以自己的经济收入参与其归还银行按揭贷款，保证按时、足额偿还银行本金、利息和相关费用，并承诺承担连带担保责任。2013年4月26日，被告肖未忠就其抵押的六安市裕安区房屋办理了抵押权预告登记，但至今未办理房产证。本院认为，原告农行裕安支行与被告肖未忠、沪皖公司签订的《个人购房担保借款合同》，系当事人各方真实意思的表示，合法有效，对当事人各方具有法律约束力。被告肖未忠所购房屋未依约办理房产证，致无法办理现房抵押登记，现原告要求提前收回借款，由被告肖未忠还本付息，符合合同和法律规定，本院对此予以支持。原告主张对借款抵押物金色水岸小区7栋401室房屋享有优先受偿权，因不动产抵押物权自登记时成立，本案抵押行为所办理的抵押预告登记，不具有抵押物权效力，故本院对该项诉请不予支持。被告肖国俊为被告肖未忠的借款出具《共同还款承诺书》，承诺共同偿还上述借款，并承诺承担连带担保责任；被告沪皖公司为被告肖未忠的借款提供阶段性连带保证责任，保证期限自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续，根据本案查明事实，该房屋未依约办理房产证及正式的抵押登记手续，故被告肖国俊、沪皖公司应依法承担连带还款责任。被告肖国俊、沪皖公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩及举证的权利，并应承担由此对其不利的法律后果。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告肖未忠于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司六安裕安区支行借款本金145373.56元，并支付自2021年3月17日起按照借款合同约定计算的利息至本息清偿为止；二、被告肖国俊、六安沪皖置业发展有限公司对上述第一项款项承担连带还款责任；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司六安裕安区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1655元，由被告肖未忠、肖国俊、六安沪皖置业发展有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于安徽省六安市中级人民法院。审判员 朱 莉二〇二一年七月十五日书记员 李慧慧附本案适用法律条文《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条民事主体依法享有债权。债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。