甘肃省张掖市甘州区人民法院民事判决书（2021）甘0702民初6128号原告：张掖农村商业银行股份有限公司，住所张掖市甘州区西街212号，统一社会信用代码91620700745895072T。        法定代表人：杨亮，系该公司董事长。        委托诉讼代理人：张某某，系该公司北关支行客户经理。        被告：王某某，男，汉族，张掖市甘州区人。        被告：孙某某，女，汉族，张掖市甘州区人。        被告：张某某，男，汉族，张掖市甘州区人。        原告张掖农村商业银行股份有限公司（以下简称“张掖农商银行”）与被告王某某、孙某某、张某某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张掖农商银行委托诉讼代理人张红英、被告王某某到庭参加诉讼，被告孙某某、张某某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。        原告张掖农商银行向本院提出诉讼请求：1．要求被告王某某及配偶孙某某立即偿还原告贷款本金500000元，利息233650.27元（利息算止2021年6月21日），本息合计733650.27元，并利随本清；2．要求被告张某某承担连带清偿责任；3．要求被告承担本案的一切诉讼费用。事实与理由：被告王某某于2017年3月31日向原告贷款50万元，用途为汽车零配件零售，期限1年，于2018年3月30日到期，年利率8.5％，并由被告张某某提供担保，担保方式为连带责任保证，保证期限为2年。经原告多次催收，各被告以种种理由推诿拒不还款。为了维护原告合法权益，依据《民法典》有关规定，特向贵院提起诉讼，请依法公正审理。        被告王某某未作书面答辩，在庭审中口头辩称，借款用途应为名烟名酒销售，借款银行卡为原告工作人员持有被告身份证办理的，被告实际并未持有该银行卡，借款合同签字时被告也是在白纸上签的字。签字后，被告手机收到该银行卡到账50万元的短信，但很快该笔借款又转出了。借款由其他被告提供连带责任保证的事实没有异议，现愿与原告协商分期处理。        被告孙某某、张某某经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，亦未提交书面答辩状。        本院经审理认定事实如下：2017年3月31日，被告王某某作为借款人、原告作为贷款人、被告张某某作为保证人，三方签订《个人借款／保证合同》一份，约定：被告王某某向原告借款500000元，借款用途为汽车零配件零售，借款利率执行年利率8.5％，借款期限自2017年3月31日起至2018年3月30日止，按月结息，借款到期，利随本清；本合同记载的借款金额发放日期、到期日期与借款凭证不相一致时，以借款凭证为主。借款人未按合同规定日期归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款在本合同载明的贷款利率水平上加收50％利息，借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利，对借款逾期期间未按期支付利息的，按合同约定的罚息利率计收复利。保证人自愿向贷款人提供连带责任保证；保证担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，保证期间为贷款到期之日起二年。合同还对其他事项作了约定。同日，原告按约向被告王某某发放贷款500000元，被告王某某在原告提供的借款借据中签字确认。借款期限届满后，借款人未偿还借款本息，截止2021年6月21日，被告尚欠原告借款本金500000元，利息233650.27元。        另查明，2017年3月31日，原告出具张掖农商银行同意贷款承诺书一份，被告孙某某作为王某某妻子在承诺人处签字捺印。该承诺书载明“借款人于2017年3月31日向你行申请贷款50万元，期限1年，用途为汽车零配件零售，并由本人提供担保。因该笔贷款用于本人家庭经营，属于夫妻共同生活所需，本人同意借款人向你行贷款，并承诺对该笔贷款承担连带清偿责任，保证期限为两年，自贷款到期之日起两年”。同日，原告出具张掖农商银行同意担保承诺书一份，被告张某某作为担保人在承诺人处签字捺印。该承诺书载明“借款人于2017年3月31日向你行申请贷款50万元，期限1年，用途为汽车零配件零售，本人同意为该笔贷款提供担保，担保方式为保证。保证方式为保证担保的，本人承诺对该笔贷款承担连带清偿责任，保证期限为两年，自贷款到期之日起两年”。        再查明，2019年7月5日，被告王某某、张某某均在原告提供的逾期贷款催收通知单上签字并对借款及担保的事实予以确认。        上述事实，有到庭当事人的当庭陈述及原告提交的《个人借款／保证合同》、《借款借据》、《同意贷款承诺书》、《逾期贷款催收通知单》等证据在卷佐证，事实清楚，本院予以认定。        本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，原、被告签订的《个人借款／保证合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方应严格按照合同约定履行各自的义务。在原告按约定向被告王某某在原告处开立的存款账号6230650002900771706支付借款后，被告王某某理应按期履行还款义务，其不按合同约定偿还借款本息的行为已构成违约，应承担相应的违约责任。因双方在借款合同中对利息的承担方式均有明确的约定，且符合法律规定，故对原告要求被告王某某偿还借款本金500000元、承担利息233650.27元，合计733650.27元（利息算至2021年6月21日），并利随本清的诉讼请求，本院依法予以支持。对被告王某某辩称，其借款银行卡非本人持有，且该借款其并未使用，故不承担清偿责任。因其抗辩与原告提交的证据及本院查明的事实不符，本院对其抗辩理由不予采信。        关于被告张某某是否承担担保责任的问题。本院认为，被告张某某自愿为上述借款提供保证，依法与债权人形成保证合同法律关系。保证人的保证方式为连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起两年，故本案中，被告张某某保证期间应自2018年3月30日起至2020年3月30日止，但原告曾于2019年7月5日向被告张某某送达贷款催收通知，要求及时履行担保义务，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十四条第二款规定，连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效，不再计算保证期间。据此，至原告起诉时，被告张某某的担保责任并未免除，故原告要求被告张某某承担连带担保责任的主张于法有据，本院予以支持。被告张某某承担保证责任后，有权向被告王某某追偿。        关于被告孙某某是否承担责任的问题。本案中，原告明确提出贷款时被告孙某某与王某某系夫妻关系，应为共同借款人，对此本院认为，被告孙某某在同意贷款承诺书中签字，其明确表示该笔债务用途为汽车零配件零售，用于本人家庭经营，属于夫妻共同生活所需，故本案借款应系被告王某某与孙某某的夫妻共同债务，故孙某某对上述借款本息负有偿还义务。因此，原告要求被告孙某某承担还款责任的主张成立，本院予以支持。        被告孙某某、张某某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应视为其对法律赋予其在诉讼活动中应享有的相关权利的主动放弃，由此可能造成的不利后果，应由其自行承担。        综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十三条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十四条第二款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：        一、被告王某某、孙某某于本判决生效后三十日内偿还原告张掖农村商业银行股份有限公司借款本金500000元、承担利息233650.27（计算至2021年6月21日），合计733650.27元，并利随本清；        二、被告张某某对上述款项承担连带清偿责任，并在承担保证责任后有权向被告王某某、孙某某追偿；        如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。        案件受理费11137元，减半收取5568.5元，由被告王某某、孙某某负担，被告张某某负连带清偿责任。原告已交纳，被告负担的部分由被告直接给付原告，本院退还原告案件受理费5568.5元。        如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。        审判员    方建设二〇二一年七月十三日法官助理    王以斌书记员    刘珊珊