福建省晋江市人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0582民初7132号原告：中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司，住福建省泉州市丰泽区街保险大厦，统一社会信用代码913505008561069455。负责人：陈文俊，该公司总经理。委托诉讼代理人：余云星，福建联合信实（泉州）律师事务所执业律师。委托诉讼代理人：陈杰，福建联合信实（泉州）律师事务所执业律师。被告：蔡丽容，女，1966年8月12日出生，汉族，住福建省晋江市。中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司（以下称人保公司）与蔡丽容保证保险合同纠纷一案，本院于2021年5月12日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。人保公司的委托诉讼代理人余云星到庭参加诉讼，蔡丽容经本院传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人保公司向本院提出诉讼请求：1.蔡丽容立即偿还人保公司垫付的保险赔款35145.32元及未付保险费21144.39元,合计56289.71元；2.蔡丽容立即向人保公司支付以上述款项合计金额为基数自2018年7月26日起至被告实际赔偿之日止按年利率24%计算的违约金(违约金暂计至2021年3月10日为35950.36元)。事实和理由：2017年3月29日，蔡丽容向人保公司递交《个人信用贷款保证保险投保单》，请求人保公司为其在中国光大银行股份有限公司泉州分行（以下称光大银行）的借款提供保证保险，人保公司经审核后同意承保。2017年3月30日，人保公司向蔡丽容出具了《个人信用贷款保证保险保险单》，保单号为PBBR201735050000000148,该《保险单》主要载明以下事项：投保人为蔡丽容，保险人为人保公司，被保险人为光大银行；贷款金额为50000元，保费总额为人民币31848.12元，保费分36期支付，每期支付人民币2420.54元，赔偿等待期为80天；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项（包括原告垫付的赔偿款和被告的未付保费）为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；同时，人保公司基于投保人违约而理赔后，有权追回赔偿款、违约金、理赔及催收产生的其他费用。人保公司向蔡丽容出具保单之后，蔡丽容与光大银行签订《个人贷款合同（无担保条款）》。光大银行于2017年4月7日向蔡丽容发放贷款50000元。蔡丽容取得借款之后，自2018年5月7日起，蔡丽容未能按照《个人贷款合同（无担保条款）》的约定向光大银行履行还款付息义务，至2018年7月26日蔡丽容已经逾期达到80天，致使光大银行向人保公司索赔。2018年7月26日，人保公司向光大银行支付了保险理赔款35145.32元。人保公司理赔之后，光大银行向人保公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》，确认将其对蔡丽容追偿的全部权益转让给人保公司。截至起诉之日，除人保公司代蔡丽容向光大银行垫付的款项外，蔡丽容尚欠人保公司保费21144.39元未支付。蔡丽容未作答辩。人保公司为证明其主张，向本院提供投保单、保险单、《个人信用贷款保证保险(多年期)条款》、客户声明书、个人贷款合同(无担保条款)、贷款借据、消费贷款对账单、保费还款系统截图、索赔申请书、理赔确认书、代偿债务与权益转让确认书各一份，拟证明人保公司诉请主张的事实。本院认为，蔡丽容未到庭，也未书面提出异议并提交证据，视为其自愿放弃相应的诉讼权利。人保公司提供的上述证据，来源合法，内容真实，与本案待证事实有关，对其证明力，予以认定。根据人保公司的庭审陈述及提交的上述有效证据,本院认定人保公司所诉属实,予以确认。另查明，案涉保险单约定，保证期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳日期为银行扣款之日，每月缴纳884.67元。案涉借款合同约定的借款期限自2017年4月7日至2020年4月7日，银行扣款日为每月7日。本院认为，人保公司与蔡丽容签订的保险合同未违反法律禁止性、强制性规定，系合法有效，依法应予保护。蔡丽容未按照与光大银行的约定按时还款，致保险事故发生，人保公司依据保险合同约定支付保险金，人保公司作为保险人,向光大银行赔偿保险金后,依照合同约定要求蔡丽容偿付尚欠的代偿款35145.32元，于法有据,本院予以支持。双方当事人约定“保险费按月支付、保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止”，故案涉保险合同在人保公司理赔之日即实际终止。蔡丽容需向人保公司交纳保险费共计13859.83元（884.67元×15个月+884.67元/30天×20天），蔡丽容已支付保险费10703.73元,故蔡丽容应依约向人保公司支付其尚欠的保险费3156.1元，并以尚欠全部款项38301.42元（即35145.32元＋3156.1元）为基数支付自保险人赔偿当日起至实际付款日止的违约金，人保公司主张按年利率24%计算违约金，是对自己权利的处分，且未违反法律规定，本院予以照准。蔡丽容经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条，《中华人民共和国合同法》第九十一条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条的规定，判决如下：一、蔡丽容应于本判决生效之日起十日内支付中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司代偿款35145.32元及保险费3156.1元，并以38301.42元为基数支付自2018年7月26日起至实际还款之日止按年利率24%计算的违约金；二、驳回中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2106元，因适用简易程序减半收取计1053元，由中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司负担53元，蔡丽容负担1000元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审判员  丁盛立二〇二一年七月十六日书记员  陈丹云附件：本案所适用的法律法规、司法解释《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国合同法》第九十一条有下列情形之一的，合同的权利义务终止：（一）债务已经按照约定履行；（二）合同解除；（三）债务相互抵销；（四）债务人依法将标的物提存；（五）债权人免除债务；（六）债权债务同归于一人；（七）法律规定或者当事人约定终止的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。第二民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。第三民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。法官提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。