福建省福州市鼓楼区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0102民初6073号原告：中国建设银行股份有限公司福州城北支行，住所地福建省福州市鼓楼区鼓屏路18号，统一社会信用代码：91350000858142624K。负责人：杜忠勇，行长。委托诉讼代理人：李金萍，福建至理律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑嵘，福建至理律师事务所律师。被告：蔡忠恩，男，汉族，1988年06月01日出生，住福建省霞浦县。原告中国建设银行股份有限公司福州城北支行（以下简称建设银行城北支行）与被告蔡忠恩金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人郑嵘到庭参加诉讼，被告蔡忠恩经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本庭依法缺席审理。本案现已审理终结。建设银行城北支行向本院提出诉讼请求：1．蔡忠恩向建设银行城北支行归还所欠贷款本金18,585.85元及相应利息（含罚息、复利，依合同约定计算至案涉债务清偿完毕之日，现暂计至2020年10月12日利息为7,594.87元，本息暂合计为26,180.72元）；2．蔡忠恩承担建设银行城北支行为实现本案债权而支出的费用（包括但不限于案件受理费、公告费、财产保全费等）。事实与理由：2015年11月18日，蔡忠恩就其已持有的卡号为62×××65的储蓄卡，向中国建设银行申请开通电子银行业务渠道。2017年10月31日，蔡忠恩以上述银行卡通过中国建设银行手机银行申请“快ｅ贷”，并与建设银行城北支行以数据电文的方式签署合同编号为35020171101040627727的《中国建设银行“快ｅ贷”借款合同》（以下简称《“快ｅ贷”合同》）及《中国建设银行“借贷通”服务协议》（以下简称《“借贷通”协议》）。双方签订的《“快ｅ贷”合同》约定，蔡忠恩的“快ｅ贷”借款额度为20000元；借款额度有效期自2017年10月31日至2018年10月31日止；贷款采用固定利率，在借款期限内按年利率9.0%计收。若贷款逾期，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%。经建设银行城北支行同意后蔡忠恩签约开通“借贷通”服务功能进行贷款支用，在额度有效期和借款额度内，蔡忠恩可自助支用借款，但无论支用次数多少均视为同一笔借款；蔡忠恩通过“借贷通”账户自助支用的所有借款，自资金发放到双方约定账户或蔡忠恩指定账户之日起按日计收借款利息；单笔借款期限起始日为借款款项发放之日，借款的还款日为借款额度到期日；蔡忠恩应当在还款日足额偿还应还本息；若蔡忠恩未按合同约定按时足额偿还贷款本息或其他应付款项，则构成违约；对于蔡忠恩未按时还清借款本金和利息，建设银行城北支行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；双方当事人确认并同意，本合同以双方当事人认可的数据电文方式签署。蔡忠恩在建设银行城北支行电子系统中所使用的电子签名方式为符合双方当事人约定的可靠的电子签名方式。蔡忠恩登入建设银行城北支行电子系统的方式为双方认可的身份认证方式，凡通过该身份认证方式后的操作均视为蔡忠恩本人（或其授权代理人）所为，蔡忠恩承诺对由此产生的法律后果承担责任；建设银行城北支行为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、律师费等）均由蔡忠恩承担。双方签订的《“借贷通”协议》约定，建设银行城北支行审核同意后为蔡忠恩开立其本人名下的贷款账户，该贷款账户从属于编号为35020171101040627727的借款合同，是对该合同的补充；贷款种类为“快ｅ贷”，蔡忠恩签约“借贷通”的银行卡号为62×××65，签约“借贷通”的贷款账号为350××××618。上述合同签订后，蔡忠恩通过上述贷款账号于2017年10月31日申请支用贷款20000元，建设银行城北支行已发放了对应款项。上述贷款已于2018年10月31日到期，但蔡忠恩未依约还款，其行为已构成违约。蔡忠恩未做答辩。建设银行城北支行围绕诉讼请求依法向本院提交了证据，蔡忠恩未发表质证意见。本院经审查认为建设银行城北支行提交的证据均能提供原件予以核对，且与本案具有关联性，能形成证据链证明本案事实，本院确认其真实性，并在卷佐证。根据当事人陈述及本案现有证据，本院确认建设银行城北支行所述属实。另查明，截止至2020年10月12日，蔡忠恩尚欠建设银行城北支行贷款本金18,585.85元及利息（含罚息）7,594.87元。本院认为，蔡忠恩与建设银行城北支行签订的《中国建设银行“快ｅ贷”借款合同》及《中国建设银行“借贷通”服务协议》，系双方当事人的真实意思表示，且不存在违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按合同约定的内容履行义务。建设银行城北支行依约向蔡忠恩指定交易账户发放贷款，已经履行合同约定。蔡忠恩未按合同约定还款，已构成违约。故建设银行城北支行要求蔡忠恩偿还借款本金18,585.85元及利息（含罚息）7,594.87元的诉讼请求，本院予以支持。建设银行城北支行诉请的公告费、保全费未实际发生，本院不予支持。本案为民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，应当适用当时的法律。蔡忠恩未到庭，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：一、被告蔡忠恩于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司福州城北支行偿还借款本金18,585.85元、利息（含罚息）7,594.87元（暂计至2020年10月12日，此后的利息、罚息按《中国建设银行“快ｅ贷”借款合同》约定的标准计付至贷款本息全部清偿之日止）；二、驳回原告中国建设银行股份有限公司福州城北支行其他诉讼请求。如果未按本判决确定的期限履行给付金钱义务，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费454元，减半收取227元，由被告蔡忠恩负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。审 判 员 邱玲燕二〇二一年七月二十二日法官助理 祝诗偲书 记 员 林晓宁附本案相关法条：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。