吉林省图们市人民法院民事判决书（2021）吉2402民初432号原告：图们××村镇银行股份有限公司。        法定代表人：李某1。        委托诉讼代理人：郎某1。        委托诉讼代理人：张某。        被告：于某1，女，住吉林省延吉市。        被告：延边××工贸有限公司。        法定代表人：于某2。        原告图们××村镇银行股份有限公司（以下简称图们××银行）与被告于某1、被告延边××工贸有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告图们××银行的委托诉讼代理人郎某1、张某，被告于某1，被告延边××工贸有限公司法定代表人于某2到庭参加诉讼。本案现已审理终结。        原告图们××银行向本院提出诉讼请求：1．请求判令被告于某1偿还借款本金850193.29元及利息自2019年9月21日起，至全部还款完毕之日止的利息（利率按年16.2％计算，基数为850193.29）；2．请求判令被告延边××工贸有限公司在担保范围内承担连带责任保证；3．由各被告共同承担案件诉讼费用。事实与理由：被告于某1与原告图们××银行于2018年7月31日签订了《个人经营借款合同》，于某1向原告借款90万元，借款期限为12个月，即从2018年7月31日起至2019年7月31日止。同时合同约定利率为年10.8％计算。为保证被告于某1债务的履行，由延边××工贸有限公司提供冷冻鱿鱼的产品作为抵押担保，并在珲春市市场和质量监督管理局办理了抵押登记。原告与被告延边××工贸有限公司签订了《抵押合同》。同时延边××工贸有限公司又于2021年1月19日提供连带责任保证，原告与被告延边××工贸有限公司签订了《保证合同》。依据《个人经营借款合同》的约定，原告履行了贷款发放义务，但被告未按《个人经营借款合同》《抵押合同》和《保证合同》履行义务。故此，原告依法提起诉讼，请人民法院依法支持原告的诉请。        被告于某1辩称，对原告主张的诉请及事实均有异议。我并不是本案争议借款的实际借款人和实际用款人，本案争议款项实际用款人为被告延边××工贸有限公司。2018年，被告延边××工贸有限公司因资金周转所需欲在原告处贷款，但因被告××工贸有限公司并非图们市本地企业，且从事货物进出口无法办理贷款，在原告的要求下，包括我在内的10多人按照原告要求以个人贷款形式签订了《个人经营借款合同》，并由被告延边××工贸有限公司提供抵押担保。包括我在内的10多人按原告要求以个人贷款形式办理贷款手续之后，将贷款款项当日支付给了被告延边××工贸有限公司，事后延边××工贸有限公司作为该贷款的实际用款人从贷款之日起由其向原告偿还了2018年7月31日至2019年9月20日止的利息。综上，包含我在内的10多人都系按原告要求借名办理贷款手续，被告延边××工贸有限公司为实际用款人，对此情形原告知晓，且是按照原告要求办理，故应由实际用款人被告延边××工贸有限公司偿还，与我无关，故请求法院驳回原告对我的诉请。        被告延边××工贸有限公司辩称，对原告的提出的诉讼请求没有异议。        当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：        2018年7月31日，于某1（甲方）与图们××银行（乙方）签订《图们××村镇银行个人经营借款合同》，合同约定：1．乙方向甲方发放贷款金额为人民币玖拾万元整。2．甲方申请本合同项下的借款用于加工鱿鱼，未经乙方书面同意，甲方不得擅自改变借款用途。3．借款期限为12个月，即从2018年7月31日起至2019年7月31日止。4．贷款利率为年利率4.35％上浮148.28％，本合同项下的贷款按日计息，日利率=年利率／360，结息方式为按月付息，结息日固定为每月第20日。5．本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50％。6．本合同借款采取贷款人受托支付方式支付借款，收款人名称：于某1；收款人账户：×××××1418；收款人开户行：图们××村镇银行；放款金额：900000元。7．甲方应于2019年7月31日偿还贷款本金900000元。        同日，延边××工贸有限公司（甲方）与图们××银行（乙方）签订《图们××村镇银行抵押合同》，合同约定：1．为确保于某1（债务人）与乙方签订的《个人经营借款合同》（主合同）的履行，保障乙方债权的实现，甲方自愿为债务人与乙方依主合同所形成的债务提供抵押担保。2．甲方以本合同“抵押财产清单”所列之权利设定抵押。3．甲、乙双方应于本合同签订后3日到国家法律法规规定的登记部门办妥抵押财产登记。甲方应于抵押登记完成当日将抵押财产的他项权利证书、抵押登记文件正本及其他权利证书交乙方持有。4．发生下列情况之一的，乙方可以依法实现抵押权：①主合同项下全部或部分债务本金或利息履行期限届满，乙方未受全部或部分清偿的；②根据主合同的约定乙方可以提前实现债权的其他情形；③部分债务本金或利息履行期限届满，乙方未受清偿，抵押物为不可分物的，乙方可以就全部抵押物行使抵押权。5．本合同项下的抵押财产清单如下，抵押物财产的名称：冻鱿鱼；权利凭证及其他有关证书编号：珲春工商抵登字［2018］000××号；处所：延边××工贸有限公司×号冷库；面积或数量：90吨；抵押财产的价值（万元）：180；已经为其他债权设定质押的金额（万元）：0。        上述合同签订后，图们××银行于当日将贷款发放至于某1名下的银行账户中，后由于某1确认电汇至延边××工贸有限公司法定代表人于某2名下的银行账户中。另查，延边××工贸有限公司在签订《抵押合同》前向图们××银行出具了延边××工贸有限公司2018年7月27日股东会决议，内容为1．同意以我公司名下的存货冷冻鱿鱼产品为于某1在图们××村镇银行股份有限公司借款人民币玖拾万元提供抵押担保，我公司同意与图们××村镇银行股份有限公司签订抵押合同，如借款人不能按期偿还贷款本息，我公司自愿承担连带保证责任。2．抵押担保的范围包括：剩余贷款本金、利息、罚息、违约金、诉讼费、律师费、公告费、拍卖费等一切图们××村镇银行股份有限公司为收回此笔贷款支付的必要费用。        2021年1月19日，延边××工贸有限公司（甲方）与图们××银行（乙方）签订《图们××村镇银行保证合同》，合同约定：1．为确保于某1（债务人）与乙方签订的《个人经营借款合同》（主合同）的履行，保障乙方债权的实现，甲方自愿为债务人与乙方依主合同所形成的债务提供连带责任保证。2．甲方承担的担保责任的范围包括：主债权（包括全部本金）及利息（包括复利和罚息）、违约金、损害赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费等）和乙方为实现债权与担保权发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、差旅费、律师费等）。3．甲方承担的保证责任的期间为自本合同生效之日起至主债务履行期届满之日后两年止。甲方同意债务展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。4。抵押担保的说明：本保证合同的保证人于2018年7月31日为于某1在图们××村镇银行股份有限公司借款大写：玖拾万元整（小写：900，000.00元）本金及利息等提供了抵押担保，但于某1未按借款合同约定的借款期限偿还贷款本息。为保证于某1在图们××村镇银行股份有限公司的借款偿还，延边××工贸有限公司在抵押担保的同时，再对该借款提供本保证担保。担保的具体内容以本保证合同约定的内容为准，本保证合同系保证人的真实意思表示。延边××工贸有限公司在签订《保证合同》前向图们××银行出具了延边××工贸有限公司2021年1月19日股东会决议，内容为借款人于某1于2018年7月31日与图们××村镇银行股份有限公司签订了个人经营借款合同，借款金额为人民币大写：玖拾万元整（小写￥：900，000.00元）。期限自2018年7月31日至2019年7月31日。现因延边××工贸有限公司提供的抵押物不能足额偿还以上借款本息，经公司股东会全体股东研究决定，同意延边××工贸有限公司为于某1在图们××村镇银行股份有限公司的借款再提供保证担保。        现延边××工贸有限公司已偿还2018年7月31日至2019年9月20日期间的利息，并于2019年8月20日偿还借款本金5947.92元。2021年6月，延边××工贸有限公司［抵（质）押人，甲方］与图们××银行（乙方）签订《抵（质）押物处置协议》，合同约定：1．鉴于抵（质）押人（甲方）为借款人王某、梁某、杨某、梁某、于某3、安某、李某2、于某4、郎某2、施某、吴某、于某1、于某5等13位自然人在图们××村镇银行股份有限公司的2420万元贷款提供抵押或质押及连带责任担保，现担保余额2342.08万元，抵押、质押物为存放于延边××工贸有限公司×号、×号冷库的存活冷冻鱿鱼产品及明太鱼产品，现抵押物、质押物存放混同，无法区分，依据甲方具体经营情况及抵押、质押物的特性，甲方欲通过变卖抵押、质押物偿还13位自然人债务人在乙方处贷款，履行抵押、质押义务，乙方同意。2．甲方需在乙方监督下开库买货，具体重量以实际出库数为准，在甲、乙双方确认无误后，由第三方购买者将货款以转账形式汇入乙方账户中，变卖抵押物所得款用于偿还13位自然人债务人在乙方处的部分贷款，具体清偿额以法院判决或执行进行或对所得价款按13位自然人债务人所欠款比例进行清偿。3．变卖抵押物所得优先偿还贷款本金部分，贷款利息、罚息由甲方、13位自然人债务人继续按借款合同、保证合同履行。4．若变卖全部抵押、质押物所得价款，无法覆盖贷款本息，剩余债务（包括但不限于贷款本金、利息、罚息及乙方为实现债权而实际发生的一切费用）由13位自然人债务人、甲方继续按借款合同、保证合同承担责任。上述协议签订后，延边××工贸有限公司与图们××银行处置了上述抵押物、质押物，现原告自认，本案于某1按比例计算已折抵还款借款本金43858.79元。        本院认为，图们××银行与于某1签订的《图们××村镇银行个人经营借款合同》，图们××银行与延边××工贸有限公司签订的《图们××村镇银行保证合同》，均系各方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，且图们××银行已按照合同约定向于某1发放了贷款，因此系合法有效的合同。现于某1未按照合同约定偿还借款本金和支付利息，其行为已构成违约，应承担违约责任。故本院对于原告要求被告于某1偿还借款本金并支付利息，及要求被告延边××工贸有限公司承担连带保证责任的诉讼请求，予以支持。关于被告于某1提出的不同意承担还款责任的抗辩。虽然庭审中延边××工贸有限公司认可涉案贷款是由公司使用，但延边××工贸有限公司与于某1的约定应系另一法律关系，根据合同相对性原则，涉案借款合同的双方当事人是图们××银行和于某1，且于某1作为一名完全民事行为能力人应知道在合同上签字所产生的法律后果，因此于某1的抗辩不能免除其应承担的法律责任，本院对于于某1提出的上述抗辩，不予支持。        综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，判决如下：        一、被告于某1应于本判决发生法律效力之日向原告图们××村镇银行股份有限公司偿还借款本金850193.29元并支付利息（从2019年9月21日起至本息付清之日为止，以未偿还的本金为基数，按年利率16.2％计算）；        二、被告延边××工贸有限公司对上述借款本金及利息承担连带清偿责任。        如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。        案件受理费12800元，减半收取6400元，由被告于某1、被告延边××工贸有限公司负担。        如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院。        审判员    杨鹏二〇二一年七月二十九日书记员    王煜