山东省潍坊高新技术产业开发区人民法院山东省潍坊高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0791民初687号原告：兴业银行股份有限公司潍坊分行，住所地山东省潍坊高新技术产业开发区东风东街4899号金融广场中心一期二号办公综合楼1-5层，统一社会信用代码：91370700680662250A。负责人：陈志红，行长。委托诉讼代理人：张学文，山东泰中律师事务所律师。被告：朱玲，女，汉族，1980年3月15日生，住山东省招远市。被告：王启云（朱玲丈夫），男，汉族，1982年12月31日生，住山东省招远市。被告：潍坊新巨鑫非融资性担保有限公司（曾用名山东巨鑫融资担保有限公司），住所地：山东省潍坊市奎文区鸢飞路958号1-3-2006，统一社会信用代码：9137070578349443X4。法定代表人：王文山，执行董事兼经理。原告兴业银行股份有限公司潍坊分行（以下简称兴业银行潍坊分行）与被告朱玲、王启云、潍坊新巨鑫非融资性担保有限公司（以下简称新巨鑫担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行潍坊分行的委托诉讼代理人张学文到庭参加诉讼。被告朱玲、王启云、新巨鑫担保公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。兴业银行潍坊分行向本院提出诉讼：一、依法判令被告一、二共同偿还借款本金825610.77元及相应利息、罚息7443.34元（上述利息、罚息计算至2021年2月25日，后期利息及罚息仍然按照约定计算至付清之日止）；依法判令被告一立即偿还个人自助循环贷款借款本金200000元及相应利息、罚息5588.74元。（上述利息、罚息计算至2021年2月26日，后期利息及罚息仍然按照约定计算至付清之日止），并支付原告实现债权的律师费2000元；二、依法判令被告三对上述个人住房贷款债务承担连带清偿责任；三、依法判令确认原告对鲁（2019）寿光市不动产证明第0006892号不动产登记证明项下房产享有优先受偿权。四、依法判令三被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2016年8月25日，原告与被告一、二签订《个人购房抵押（保证）借款合同》一份，约定被告一向原告借款970000元，借款用途为购房，自2016年8月25日至2036年8月25日，借款年利率为浮动利率，逾期还款罚息利率为借款利率上浮50%。同日，被告三与原告签订《零售借款保证合同》。被告二系被告一的共同债务人，应承担共同还款责任；被告三系保证人，承担连带清偿责任，担保的范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、债权人实现债权的费用等，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。2019年4月4日，就寿光市岸，金光街北侧卡诺岛北岛Ａ11号楼3单元302室房产办理抵押登记，不动产登记号：鲁（2019）寿光市不动产证明第0006892号，原告对上述房产依法享有优先受偿权。2017年12月21日，被告一通过原告网银系统申请个人自助循环贷款，并通过网银系统签署《兴业银行“兴闪贷”个人信用消费额度合同》，第五条约定被告应偿还的债务包括但不限于本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等。经原告审批后，给予被告一200000元的授信额度，经被告申请，原告通过网银系统累计为被告一发放贷款200000元。原告如约支付上述借款，但被告未按约定偿还本息。现本息已逾期，被告已构成违约。朱玲、王启云、新巨鑫担保公司未作答辩。经审理本院认定事实如下：2016年8月25日，原告与朱玲、王启云签订《个人购房抵押（保证）借款合同》，约定朱玲、王启云向原告借款970000元，用于购买位于寿光市岸，金光街北侧卡诺岛北岛Ａ11号楼3单元302室的房产，借款期限240个月，自2016年8月25日至2036年8月25日，借款利率为央行人民币贷款基准利率五年以上期限档次，亦即，借款利率等于定价基准利率乘以系数0.9，逾期还款罚息利率为借款利率上浮50%。2016年8月25日，新巨鑫担保公司与原告签订《零售借款保证合同》，为朱玲、王启云在原告处的上述借款承担全程连带保证责任，担保的范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、债权人实现债权的费用等，保证期间为保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。2019年4月4日，双方就涉案房产办理了房屋不动产登记证明，证明书记载编号为鲁（2019）寿光市不动产证明第0006892号，房屋权利人兴业银行股份有限公司潍坊分行，房屋义务人朱玲、王启云，种类一般抵押。2016年8月25日，原告向朱玲发放借款970000元，利率百分之3.675%，借款期限自2016年8月25日至2036年8月25日。朱玲自2021年1月10日开始逾期，至2021年2月25日，被告尚欠原告借款本金825610.77元及利息、罚息7443.34元，原告主张之后的利息、罚息按照合同约定计算至借款本息全部清偿之日。2017年12月21日，朱玲通过原告网银系统申请个人自助循环贷款，并通过网银系统签署《兴业银行“兴闪贷”个人信用消费额度合同》，约定被告应偿还的债务包括但不限于本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等。经原告审批后，给予朱玲200000元的授信额度，经被告申请，原告通过网银系统累计为朱玲发放贷款200000元，单笔贷款最长期限1年，单笔贷款年利率7.0%，单笔贷款按月付息，到期还本。被告朱玲自2020年12月20日开始逾期，至2021年2月26日，尚欠借款本金200000元及相应利息、罚息5588.74元。另，原告要求被告支付律师代理费2000元。为证明上述事实，原告提交《个人购房抵押（保证）借款合同》、《零售借款保证合同》、不动产权证明书、借款借据、欠息清单、《兴业银行“兴闪贷”个人信用消费额度合同》、兴业银行“兴闪贷”授信审批结果通知书、放款流水代理合同、律师费发票、网上回单，对上述证据的真实性，本院予以确认并在卷作证。本院认为，一、关于原告朱玲、王启云购房的借款。原、被告签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》、《零售借款保证合同》是各方的真实意思的表示，且不违背法律、法规强制性规定，为有效合同，双方均应按合同约定履行权利义务。被告朱玲、王启云从原告处借款970000元，但却未依约还款，至2021年2月25日，被告尚欠原告借款本金825610.77元，此行为已构成违约，原告有权依据合同提前收回借款并要求被告承担违约责任，又因双方当事人在合同中就利息及罚息进行了约定，且不违反相关法律规定，对原告主张至2021年2月25日的相应借款利息、罚息7443.34元及之后的利息原告主张按照合同约定计算的诉讼请求，本院予以支持。因原、被告双方签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》中抵押条款的约定也系双方当事人真实意思表示，并且已经办理了抵押登记，取得了抵押权不动产登记证明书，原告享有的涉案房产的抵押权成立。新巨鑫担保公司自愿为以上借款提供连带责任保证，现被告朱玲、王启云未按约还款，故保证人应对此债务承担连带保证责任。二、关于朱玲通过网银系统申请个人自助循环贷款。朱玲通过网银系统签署《兴业银行“兴闪贷”个人信用消费额度合同》亦是是各方的真实意思的表示，且不违背法律、法规强制性规定，为有效合同，双方均应按合同约定履行权利义务。被告朱玲通过网银从原告处借款200000元，但却未依约还款，至2021年2月26日，朱玲尚欠借款本金200000元及相应利息、罚息5588.74元，此行为已构成违约，原告有权依据合同期提收回借款并要求被告承担违约责任，且对原告主张至2021年2月26日之后的利息、罚息按照合同约定计算的诉讼请求，本院予以支持。三、原告主张被告支付律师代理费2000元，有转款的相关证据予以证明，本院予以支持。被告朱玲、王启云、新巨鑫担保公司经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼，不影响本案的审理，应视为放弃抗辩权。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第五百七十七条、第六百七十三条、第六百七十四条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告朱玲、王启云共同偿还原告兴业银行股份有限公司潍坊分行借款本金825610.77元及利息、罚息（至2021年2月25日的借款利息、罚息为7443.34元，自2021年2月26日起至实际清偿之日止，按照合同约定计算），于本判决生效之日起十日内履行完毕；二、被告朱玲、王启云支付原告兴业银行股份有限公司潍坊分行律师代理费2000元，于本判决生效之日起十日内履行完毕；三、原告兴业银行股份有限公司潍坊分行有权对被告朱玲、王启云名下位于寿光市岸，金光街北侧卡诺岛北岛Ａ11号楼3单元302室房屋行使抵押权，并从处置抵押物所得中优先受偿上述第一、二项债务；四、被告潍坊新巨鑫非融资性担保有限公司对上述第一、二项债务承担连带清偿责任；保证人履行保证责任后，在履行责任范围内有权向被告朱玲、王启云追偿；五、被告朱玲偿还原告兴业银行股份有限公司潍坊分行网络借款本金200000元及利息、罚息（至2021年2月26日的借款利息、罚息为5588.74元，自2021年2月27日起至实际清偿之日止，按照合同约定计算），于本判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14166元，减半收取7083元，财产保全费5000元，共计12083元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，预交上诉案件受理费，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。审 判 员 高鹏二〇二一年七月五日法官助理 杨岩书 记 员 王琮