浙江省嵊州市人民法院民事判决书（2021）浙0683民初4086号        原告：招商银行股份有限公司绍兴嵊州支行，住所地：嵊州市三江街道官河南路339号量子芯座7-9号。                负责人：冯楠，行长。                委托诉讼代理人：赵士建，浙江计然律师事务所律师。                被告：李佳捷，男，1990年2月8日出生，汉族，住嵊州市。                原告招商银行股份有限公司绍兴嵊州支行（以下简称招商银行）与被告李佳捷金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月24日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年7月21日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人赵士建到庭参加诉讼，被告李佳捷经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。                原告招商银行向本院起诉请求：1．判令被告立即返还借款本金20万元，并付清利息、罚息、复息（截至2021年5月25日为8228.15元，2021年5月26日起的利息、罚息、复息按个人授信协议约定计算至本息全部还清日止）；2．判令被告立即赔偿原告律师代理费5000元；3．本案诉讼费由被告负担。事实与理由：2016年1月3日，被告向原告申请消费贷款，并申请开通20万元额度的自助借款“随借随还”功能，自助借款利率浮动比例以中国人民银行公布的人民币贷款基准利率增加255个基本点（1个基本点=1／10000）计算，原告与被告在2016年1月20日签订编号为8160114520002的个人授信协议一份，原告同意给予被告20万元的授信额度，授信期间为120个月，即从2016年1月20日起至2026年1月20日止，约定借款人未按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50％计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；被告指定的贷款归还扣款账户账号为×××。个人授信协议同时约定未按时足额还本或付息的即视为违约事件，授信人有权提前收回已发放贷款的本息和相关费用，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费等费用均由授信申请人全数承担。原告与被告在2016年1月20日还签订个人贷款随借随还协议书一份，就双方订立的编号为8160114520002的个人授信协议为授信申请人即被告开通自助借款功能和自助还款功能，约定自助借款具体金额、期限、贷款利率、还款方式等要素，由授信申请人通过授信人的自助渠道提出申请确认，通过自助渠道获得的贷款发放至其指定的扣款账户内；在自助借款限额内获得的每一笔贷款均以授信人自助渠道记录作为双方借贷关系成立的依据及本协议履行的相关证据。                2020年8月27日，原告依照被告的自助借款申请（贷款编号：8200827860017），向其指定的账号直接发放贷款10万元，贷款期限12个月，到期日2021年8月27日，以按月结息、按月还本、等额本息方式还款，基准利率为4.35％，利率上浮255％，执行利率为6.90％。被告借款后，仅按月还本付息两期，2020年11月15日之后未再归还任何款项，截止2021年5月25日，被告拖欠这笔贷款产生的利息、罚息、复息合计为3517.46元，未归还的借款本金为83807.44元。                2020年8月27日，原告依照被告的自助借款申请（贷款编号：8200827200031），向其指定的账号直接发放贷款10万元，贷款期限12个月，到期日2021年8月27日，以按月结息、按月还本、等额本息方式还款，基准利率为4.35％，利率上浮255％，执行利率为6.90％。被告借款后，仅按月还本付息两期，2020年11月15日之后未再归还任何款项，截止2021年5月25日，被告拖欠这笔贷款产生的利息、罚息、复息合计为3507.23元，未归还的借款本金为83807.44元。                2020年11月29日，原告依照被告的自助借款申请（贷款编号：8201129872005），向其指定的账号直接发放贷款32385.12元，贷款期限60个月，到期日2025年11月29日，以按月结息、按月还本、等额本息方式还款，基准利率为4.75％，利率上浮255％，执行利率为7.30％。被告借款后对于这笔贷款至今分文未还，截止2021年5月25日，被告拖欠这笔贷款产生的利息、罚息、复息合计为1203.46元，未归还的借款本金为32385.12元。                被告现在对于原告工作人员的电话不予接听。2021年5月11日，原告向被告寄送个人贷款催收通知书一份，但被退回。                原告认为，我国法律明文规定，合同依法成立后，即具有法律约束力，当事人各方均须全面履行合同约定的义务。被告未依约按月还本付息已构成违约，原告有权要求被告提前归还全部借款本息，并承担原告实现债权的相关费用。为维护原告的合法权益，故向法院提起诉讼。                被告李佳捷未应诉答辩，视为放弃答辩的权利。                原告围绕诉讼请求依法提交了《个人贷款“随借随还”功能申请审批表》一份、原告与被告李佳捷签订的《个人授信协议书》、《个人贷款随借随还协议书》各一份、招商银行卡一份、贷款信息、账单列表、贷款账户余额信息各三份、《个人贷款催收通知书》一份、《诉讼委托代理协议》一份。被告未到庭发表质证意见，视为放弃质证的权利。本院审核认为，原告递交的上述证据具有真实性、合法性，且与本案事实有关联，本院对原告提交的上述证据予以确认并在卷佐证，对原告所诉称的事实本院予以确认。另查明，原告为本案诉讼，已与浙江计然律师事务所签订了诉讼委托代理协议，代理费用为5000元。                本院认为，原告与被告李佳捷签订的《个人授信协议书》、《个人贷款随借随还协议书》等系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律的规定，应认定为合法有效。原、被告双方均应按合同约定全面履行自己的应尽义务。被告李佳捷向原告借款20万元的事实清楚，但被告李佳捷未按约及时履行还本付息义务，被告李佳捷的行为已构成违约，故原告有权按双方约定宣布借款提前到期，要求被告归还所有借款本息，并承担支付借款罚息、复利及支付原告因实现本案债权而支付的律师代理费等的违约责任。综上所述，原告的诉请，理由正当，应予支持。依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：                一、李佳捷归还招商银行股份有限公司绍兴嵊州支行借款本金20万元并支付截止到2021年5月25日止所欠的利息、罚息、复利8228.15元，自2021年5月26日起至借款本金实际付清之日止的利息、罚息、复利按个人授信协议约定计算；款限于本判决生效后十日内付清。                二、李佳捷归还招商银行股份有限公司绍兴嵊州支行因实现本案债权而支出的律师代理费5000元；款限于本判决生效后十日内付清。                若被告未按判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。                案件受理费4498元，依法减半收取2249元，由被告负担。款限被告于本判决生效后七日内向本院交纳。                如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。                    审判员徐海明    二○二一年七月二十二日            书记员屠梦蓥