湖南省怀化市鹤城区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1202民初4660号原告：中国人民财产保险股份有限公司怀化市分公司。负责人：廖凌龙，总经理。委托诉讼代理人：王治翔（特别授权），。委托诉讼代理人：吴衡（一般代理），湖南泰阳律师事务所专职律师。被告：杨晓燕，女。原告中国人民财产保险股份有限公司怀化市分公司（以下简称：人保怀化公司）诉被告杨晓燕保证保险合同纠纷一案，本院于2021年6月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保怀化公司的委托诉讼代理人王治翔到庭参加诉讼，被告杨晓燕经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保怀化公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告赔偿原告理赔款47894.44元；2、判令被告向原告支付保费5216.20元及自理赔之日起的滞纳金(以理赔款及所欠保费之和53110.64元为基数，以每天0.06%计算滞纳金至保险理赔款、保险费支付完毕止)；3、本案的案件受理费及财产保全费由被告承担。事实与理由：被告为向银行贷款，于2019年1月10日向原告投保“个人信用贷款保证保险”，原告同意承保，并于2019年1月21日签发投保人为杨晓燕，被保险人为中国农业银行股份有限公司怀化分行营业部的《个人信用贷款保证保险单》。被告杨晓燕于2019年1月22日与被保险人中国农业银行股份有限公司怀化分行营业部签订《个人担保借款合同》贷款100000元，借期36个月。根据《个人信用贷款保证保险单》及特别约定，保险赔偿等待期为80天，投保人拖欠任何一期借款达到80天，保险人依保险合同约定应向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款及支付保费、滞纳金(滞纳金以投保人尚欠的全部款项为基数，按每日0.06%计算)。另约定，发生争议时，案件由保险人所在地人民法院管辖。因被告于2020年10月22日发生逾期，按约定，原告于2021年1月10日对被告该笔借款进行理赔，支付给被保险人理赔款共计47894.44元，截至理赔日，被告尚欠保费5216.20元未付。理赔完毕后，被告杨晓燕一直未将理赔款及保费支付给原告，被告的行为违背了合同约定，损害了原告的合法权益，故原告将本案诉至人民法院，请法院支持原告的诉讼请求，维护其合法权益。被告杨晓燕未提交答辩意见，亦未提交证据材料。经审理查明：2019年1月10日，原告杨晓燕向被告人保怀化公司投保个人信用贷款保证保险。2019年1月21日，人保怀化公司出具的保险单载明：被保险人为中国农业银行股份有限公司怀化分行营业部（以下简称：农行怀化分行营业部），投保人为杨晓燕；贷款金额为100000元，保险金额为110582.36元，保险期限自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保险费51753.6元，保费每月按时缴纳，每月保费率1.3%，每月保险费金额1437.6元，缴费日期为银行扣款之日。该保险单特别约定清单：“1、投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人根据《中华人民共和国保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书。保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权等从权利。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金……4、未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费=过期未缴保费当期应缴保费×当期实际承保天数/30。”2019年1月22日，农行怀化分行营业部（贷款人）与杨晓燕（借款人）在签订了《个人担保借款合同》，其中约定：贷款人同意向借款人发放贷款100000元，贷款用途为日常生活所需，贷款期限为36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；担保方式为保证，贷款利率为浮动利率(采用基准利率方式的):执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之肆拾；借款人未按双方约定期限归还贷款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；还款方式为等额本息还款；借款人未按时足额还款时，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，有权在遭受损失是要求借款人、担保人全额赔偿等。签订上述合同后，农行怀化分行营业部于2019年1月22日向杨晓燕发放贷款100000元，并在借款凭证中约定执行利率6.65%，逾期利率9.975%。后被告从2020年10月22日开始逾期未按约定偿还贷款本息，人保怀化公司于2021年1月10日向农行怀化分行营业部理赔，支付保险赔款47894.44元，农行怀化分行营业部向人保怀化公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认其已于2021年1月10日收到了人保怀化公司的代偿款47894.44元，并同意将其对投保人追偿的全部权益转让给人保公司。截至2021年1月10日，杨晓燕共欠保费5216.20元。经催收未果，人保怀化公司诉至本院。上述事实，有原告营业执照、原告负责人身份证明及身份证、被告身份证、《个人信用贷款保证保险投保单》、《个人信用贷款保证保险(多年期）条款》、《个人信用贷款保证保险保险单》及《特别约定清单》、《个人征信授权书》、《小微金融风险信息共享平台查询授权书》、《人保助贷险还款费用预算表》、农业银行《个人担保借款合同》、贷款发放凭证、《投保人声明/承诺函》、《签约客户声明/承诺书》、《代偿债务与权益转让书》、贷款还款流水、已还保费明细等证据及庭审笔录予以证明。本院认为：本案系保证保险合同纠纷。被告杨晓燕与农行怀化分行营业部签订《个人担保借款合同》及向原告人保怀化公司投保个人信用贷款保证保险，系各当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，双方应按约定全面履行各自的义务，在农行怀化分行营业部出借款项后，杨晓燕应按约定偿还借款本息。在杨晓燕没有按约定偿还借款本息，人保怀化公司依约向农行怀化分行营业部进行保险理赔后，依法享有追偿权，故人保怀化公司要求杨晓燕偿还保险理赔款47894.44元的诉求于法有据，本院予以支持。原告要求被告支付未付保险费，根据杨晓燕与人保怀化公司在特别约定清单第四条明确未付保费是指投保人自借款人发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即杨晓燕应支付的未付保费为5216.20元，故对原告的该请求，本院予以支持。杨晓燕在人保怀化公司理赔后，未按约定向人保怀化公司支付理赔款的行为构成违约，故对原告要求被告就其代偿金额部分支付违约损失（滞纳金）的请求，本院予以支持，但其就被告未支付的保险费请求支付损失的依据不足，本院不予支持。同时，合同约定滞纳金按日0.06%计算过高，综合本案的具体情况并结合原告的诉求，本院参考被告与农行怀化分行营业部签订的《个人担保借款合同》关于利息的约定，调整违约金以代偿金额47894.44元为基数，自2021年1月10日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮40%计算至实际给付之日止，对超出的部分，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百四十五条、第五百七十七条、第七百条，《中华人民共和国保险法》第十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告杨晓燕于本判决生效之日起10日内向原告中国人民财产保险股份有限公司怀化市分公司支付理赔款47894.44元及违约金（以保险理赔款47894.44元为基数，自2021年1月10日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮40%计算至实际给付之日止）；二、被告杨晓燕于本判决生效之日起10日内向原告中国人民财产保险股份有限公司怀化市分公司支付保费5216.2元；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司怀化市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1128元，减半收取564元，由被告杨晓燕负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。审 判 员  阳 敏二〇二一年七月二十日代理书记员  肖雅方