上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2021）沪0115民初24679号原告：平安银行股份有限公司上海分行，住所地中国(上海)自由贸易试验区陆家嘴环路XXX号XXX层。法定代表人：张朝晖，行长。委托诉讼代理人：刘浒，上海申骏律师事务所律师。委托诉讼代理人：赖林辉，上海申骏律师事务所律师。被告：俞晓光，男，1974年1月27日生，汉族，户籍地福建省福州市。被告：龚承慧，女，1985年2月5日生，汉族，户籍地江苏省南京市。原告平安银行股份有限公司上海分行与被告俞晓光、龚承慧金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月5日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司上海分行的委托诉讼代理人刘浒到庭参加诉讼，被告俞晓光、龚承慧经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司上海分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告俞晓光、龚承慧归还原告借款本金人民币12,053,526.38元；2.判令被告俞晓光、龚承慧支付原告暂计至2021年2月27日的利息42,966.44元、逾期利息37.53元及自2021年2月28日至实际清偿之日止的利息、逾期利息(依照《个人抵押贷款合同》约定计算);3.依法判令若被告俞晓光、龚承慧未履前述1-2项还款义务，原告可以被告俞晓光、龚承慧名下位于上海市青浦区赵巷镇业辉路XXX弄XXX号的房地产折价、或者申请以拍卖、变卖该房地产所得价款优先受偿；4.依法判令本案的诉讼费由被告承担。审理中，原告将第2项诉讼请求变更为：2.判令被告俞晓光、龚承慧支付原告暂计至2021年5月19日的利息185,211.96元、逾期利息4,354.75元及自2021年5月20日至实际清偿之日止的逾期利息(以贷款本息12,238,738.34元为基数，依照《个人抵押贷款合同》约定的罚息利率计算)。事实和理由：2020年9月23日，原告与被告俞晓光、龚承慧签署了《个人抵押贷款合同》，约定：被告贷款1,237万元，贷款期限120个月，自2020年9月22日至2030年9月22日止，实际贷款金额和起止日期以借款借据/个人贷款出账凭证为准；贷款利率为审批通过日(2020年9月22日)对应的2020年9月21日同档次贷款市场报价利率(LPR)4.65%+60(基点)，利率调整方式为按季调(特别约定条款第一条)。被告俞晓光、龚承慧以其名下位于上海市青浦区赵巷镇业辉路XXX弄XXX号的房地产作为抵押担保，抵押担保的范围为被告所承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用等(普遍性条款第七条)。借款人拖欠贷款本金或利息、费用，贷款人有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用；原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；有权将合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮一定比例(最高可上浮30%)(普遍性条款第十二条)。原被告已于2020年9月26日办理抵押登记。2020年9月27日，原告向被告发放贷款1,237万元；贷款年利率为5.25%，还款方式为等额还款，贷款期限为120个月，起贷日为2020年9月27日，到期日为2030年9月27日。但被告未按期及时还款，根据贷款合同约定，已构成违约。故,原告宣布本案贷款全部提前到期，要求被告立即清偿全部欠款，实现抵押权。综上,原告诉至本院，请求判如所请。为证明其主张，原告提供以下证据：证据1、《个人抵押贷款合同》，证据2、《不动产登记证明》，证据3、结婚证，证据4、出账确认书，证据5、个人贷款确认书及特种转账贷方传票，证据6、个人贷款业务贷款账户对账单、个人贷款业务客户还款清单、流水。鉴于被告俞晓光、龚承慧未应诉答辩，经本院对原告提供的证据进行审查，认为上述证据符合法律规定的证据条件，故本院将其作为定案的证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2020年9月22日，原告与被告俞晓光、龚承慧签订合同编号平银(上海)个抵贷字(2020)第(RLXXXXXXXXXXXXXX)号《个人抵押贷款合同》，约定：贷款金额12,370,000元，贷款期限120个月，自2020年9月22日起至2030年9月22日止。实际贷款金额和起止日期以借款借据/个人贷款出账凭证为准；贷款利率为年利率，审批通过日(2020年9月22日)对应的2020年9月21日同档次贷款市场报价利率(LPR)4.65%+60(基点)；同档次贷款市场报价利率(LPR)挂钩规则为贷款期限1年(含)以内时对应1年期LPR，贷款期限在1年以上时对应5年期以上LPR；利率调整方式按季调整；初始贷款利率以借款借据/个人贷款出账凭证为准，按借款的实际天数计息，日利率=年利率/360；贷款期内遇贷款市场报价利率(LPR)调整的，对于约定的还款方式为分期还款的贷款，原告按调整后的贷款市场报价利率(LPR)依本合同特别约定第一条约定的加/减点和利率调整方式对本合同约定的贷款利率进行相应调整；还款方式为按期等额还款；本合同项下的抵押物为上海市青浦区赵巷镇业辉路XXX弄XXX号，抵押担保的范围为被告所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、违约金、实现债权的费用、保管抵押物所产生的费用等合同约定的各项费用，利息及罚息按合同的约定计算；被告拖欠本金、利息、费用或其他应付未付款项等，原告有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于原告为实现债权支付的公证费、鉴定费、律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、评估费、拍卖费、财产保全费、送达费、执行费、过户税费等所有费用；贷款到期或提前到期，被告俞晓光、龚承慧未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；有权将本额度项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮一定比例(最高可上浮30%)执行；有权依法处置抵押物，将该抵押物折价或以拍卖该抵押物的价款优先受偿；发生行使抵押权情形时，原告与被告协商确定抵押权的实现方式，未能协商一致的，原告有权直接向人民法院申请拍卖、变卖抵押物；等。《个人抵押贷款合同》另约定：本合同特别约定条款第六条所列送达地址适用于与本合同有关的或因本合同引起的争议解决程序中法律文书的送达；争议解决程序包括保全、先予执行、管辖权异议、一审、二审、重审、审判监督程序、督促程序及执行程序等在内的各诉讼程序，以及仲裁程序的各个阶段；人民法院或仲裁机构的各项法律文书向被告前述地址送达的，被告俞晓光、龚承慧均认可为有效送达；送达人以邮寄方式送达法律文书，发生无人签收、拒收或被退回等被告未能实际接收情形的，则邮件退回之日为送达之日。2020年9月27日，原告向被告放款12,370,000元，《个人贷款确认书》载明：合同编号RLXXXXXXXXXXXXXX，贷款金额为12,370,000元，还款方式为等额还款，贷款期限120个月，贷款利率5.25%，起贷日2020年9月27日，到期日2030年9月27日。2020年9月26日，原告与被告俞晓光、龚承慧就涉案抵押房产办理了抵押权登记，登记编号沪(2020)青字不动产证明第XXXXXXXX号，抵押权人为原告。贷款发放后，被告俞晓光、龚承慧未按期足额还款。审理中，原告主张以2021年5月19日为全部贷款提前到期日。截至该日，被告俞晓光、龚承慧尚欠原告贷款本金12,053,526.38元、利息185,211.96元、逾期利息4,354.75元。本院认为，原、被告签订的《个人抵押贷款合同》依法成立，当属有效，缔约双方理应恪守。合同签订后，原告依约向被告俞晓光、龚承慧发放贷款，被告俞晓光、龚承慧未按约履行还款义务，已构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，并要求被告俞晓光、龚承慧归还全部贷款本金，支付利息、逾期利息。案涉抵押房产依法办理了抵押权登记，合法有效，原告有权在抵押担保范围内行使抵押权。被告俞晓光、龚承慧无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃应诉抗辩的权利。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十五条、第四百零二条、第四百一十条、第四百一十三条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告俞晓光、龚承慧应于本判决生效之日起十日内归还原告平安银行股份有限公司上海分行贷款本金12,053,526.38元；二、被告俞晓光、龚承慧应于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司上海分行利息185,211.96元、截至2021年5月19日的逾期利息4,354.75元，以及自2021年5月20日起至实际清偿全部贷款本息之日止的逾期利息(以所欠本金及利息之和为基数，按照《个人抵押贷款合同》约定的贷款利率加收50%计算)；三、如被告俞晓光、龚承慧未履行上述第一至二项判决义务，原告平安银行股份有限公司上海分行可以与被告俞晓光、龚承慧协议，以登记于被告俞晓光、龚承慧名下、位于上海市青浦区赵巷镇业辉路XXX弄XXX号的房屋折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，抵押物折价或拍卖、变卖后，不足部分由被告俞晓光、龚承慧继续清偿。负有金钱给付义务的当事人，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费94,379元，由被告俞晓光、龚承慧共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判长 余 韬审判员 陆 燕审判员 顾天翔书记员 郝 娜附：相关法律条文一、《中华人民共和国民法典》第三百九十五条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）海域使用权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第四百一十三条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。