福建省龙岩市新罗区人民法院民 事 判 决 书(2021)闽0802民初4955号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市新罗支行，住所地龙岩市新罗区中城街道九一北路112号工会大厦1-4层，统一社会信用代码91350800676511724F。负责人：王立顺，行长。委托诉讼代理人：赖小琴,女，该行员工。委托诉讼代理人：卢晓夏,女，该行员工。被告：郑彬彬，男，1991年7月18日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市新罗支行（以下简称邮储银行新罗支行）与被告郑彬彬信用卡纠纷一案，本院于2021年6月3日立案受理后，依法由罗晓颖适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行新罗支行的委托诉讼代理人卢晓夏到庭参加诉讼。被告郑彬彬经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行新罗支行向本院提出诉讼请求：判令郑彬彬偿还邮储银行新罗支行透支本金14879.11元及截至2021年4月12日的利息1405.63元、违约金2166.4元，并支付自2021年4月13日起至款清之日止以14879.11元为本金按日利率万分之五计算利息。郑彬彬未到庭参加诉讼，亦未对邮储银行新罗支行提交的证据提出异议，视为自愿放弃举证、质证权利。在无相反证据予以反驳的情形下，本院经审理查明基本事实如下：一、信用卡合约：《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)领用合约》。二、持卡人、申请时间：郑彬彬、2017年5月1日。三、审核通过时间：2017年6月6日。四、信用卡卡号：6259××××1711。五、信用卡额度：15000元。六、借款约定：（1）账单日为每月5日，若郑彬彬未能在到期还款日(含)之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，未偿还部分应当自透支记账日起按日利率万分之五计算利息，至偿还全部欠款为止。（2）郑彬彬应在邮储银行新罗支行指定的到期还款日之前偿还欠款，郑彬彬超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，邮储银行新罗支行因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由郑彬彬承担。（3）收费标准为其中透支利率为日息万分之五，按月计收复利;违约金为每月最低还款额未还部分的5%，最低还款额为所有尚欠款项的10%。七、逾期账单日：2019年8月5日。八、结欠本息情况：尚欠本金14879.11元及截至2021年4月12日的利息1405.63元、违约金2166.4元。综上所述，本院认为，邮储银行新罗支行与郑彬彬签订的领用合约，系各方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，对双方当事人具有约束力，均应遵守，全面履行。郑彬彬在使用贷记卡期间，未依约定偿付邮储银行新罗支行因此产生的债务，已构成违约，郑彬彬应及时归还借款本金14879.11元。关于利息、违约金，根据《最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》第二条，结合郑彬彬在使用贷记卡期间的借款、还款情况，以及合同约定的利率，为平衡当事人之间的利益，规范金融秩序，本院酌情确认各费用的利率上限以年利率24%为限。邮储银行新罗支行诉请郑彬彬支付截至2021年4月12日的利息1405.63元、违约金2166.4元，对于上述费用超过年利率24%部分本院不予支持，该期间的利息及违约金为2678.24元，扣除郑彬彬已支付的利息500元，应为2178.24元。邮储银行新罗支行诉请郑彬彬支付自2021年4月13日起至款清之日止以14879.11元为本金按日利率万分之五计算利息，符合法律规定，本院予以支持。郑彬彬经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条,《最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、郑彬彬应于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市新罗支行透支本金14879.11元、利息及违约金2178.24元，并支付自2021年4月13日起至款清之日止以14879.11元为本金按日利率万分之五计算利息。二、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市新罗支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费261元，减半收取计130.5元，由郑彬彬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员 罗  晓  颖二〇二一年七月五日法官助理 黄  珺  滢书 记 员 温丽芳（代）附：一、相关法律条文1.《中华人民共和国民法典》第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依据本法第五百一十条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》第二条发卡行在与持卡人订立银行卡合同时，对收取利息、复利、费用、违约金等格式条款未履行提示或者说明义务，致使持卡人没有注意或者理解该条款，持卡人主张该条款不成为合同的内容、对其不具有约束力的，人民法院应予支持。发卡行请求持卡人按照信用卡合同的约定给付透支利息、复利、违约金等，或者给付分期付款手续费、利息、违约金等，持卡人以发卡行主张的总额过高为由请求予以适当减少的，人民法院应当综合考虑国家有关金融监管规定、未还款的数额及期限、当事人过错程度、发卡行的实际损失等因素，根据公平原则和诚信原则予以衡量，并作出裁决。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。三、主动履行生效法律文书提示（一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过本院诉讼服务中心转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。履行款存入以下账户开户单位：龙岩市新罗区人民法院开户行：兴业银行龙岩新兴支行账号：1710××××4401支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。（二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。（三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。