河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0105民初8905号原告：兴业银行股份有限公司郑州分行，营业场所郑州市金水路与未来大道交汇处曼哈顿广场14号楼，统一社会信用代码91410100766233967R（1-1）。负责人：刘健，行长。委托代理人：任路平，河南澄廓律师事务所律师。委托代理人：魏铉烔，河南澄廓律师事务所律师。被告：刘建华，男，汉族，1989年3月18日出生，住河南省新密市。被告：河南永威置业有限公司，住所地郑州市管城回族区十八里河镇十八里河村598号院1号楼2层，统一社会信用代码91410100053387739K。法定代表人：李伟，执行董事。委托代理人：马旭，女，汉族，1990年6月18日出生，系该公司员工。原告兴业银行股份有限公司郑州分行诉被告刘建华、河南永威置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人任路平、魏铉烔，被告河南永威置业有限公司委托诉讼代理人马旭到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告刘建华向原告偿还借款本金人民币786081.19元及利息（含逾期利息及罚息），利息暂计至2021年3月11日为0元，以后按照借款合同约定的借款利率上浮50%计至实际还款日止；2、被告刘建华承担原告为实现本案债权所支出的律师代理费人民币15722元；3、确认原告对被告刘建华提供的抵押物管城回族区享有抵押权，被告刘建华不清偿第一、第二、第四项债务时，原告有权以依法处分该抵押物所得价款优先受偿；4、被告河南永威置业有限公司对被告刘建华的第一、第二、第五项债务承担连带清偿责任；5、被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2017年10月24日，原告与刘建华、河南永威置业有限公司签订《个人购房抵押（保证）借款合同》［合同编号：461701688801000号，下称“借款合同”］，该合同约定：1、被告刘建华向原告借款人民币87万元；2、借款期限为240个月，自2017年10月24日至2037年10月24日止，若约定的借款期限起止日与借款借据所记载的借款期限起止日不一致的，则以借款借据中的记载为准；3、借款利率等于定价基准利率乘以系数1.15；4、借款还本付息日期为固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的12日及借款到期日为还款日；5、本息偿还方式为等额本息偿还法；6、罚息利率为借款利率上浮50%；7、提前收贷的条件及违约责任；8、被告刘建华以其所购管城回族区为借款合同项下债务提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于借款合同项下的借款本金、利息、罚息及原告实现债权的费用（含律师费）等；9、被告河南永威置业有限公司为被告刘建华借款合同项下债务提供阶段性连带责任保证；10、争议解决的方式向原告所在地人民法院提起诉讼。2018年8月3日，原、被告在抵押登记机关办理了预购商品房抵押权预告登记手续（不动产登记证明编号：豫［2018］郑州市不动产证明第0227037号）。原告于2017年11月9日足额地发放了贷款。但被告刘建华自2020年3月起连续数期未按照借款合同约定偿还借款本息，已构成违约。为此，原告决定依据借款合同第12条8项之规定提前收贷。基于上述事由，为维护自身权益，原告特提起诉讼。被告河南永威置业有限公司辩称：1、自2020年6月至2021年5月，我司因刘建华逾期还款被原告共计划扣保证金79175.03元，并且自原告起诉后又在2021年3月、5月两次划扣被告保证金18277.26元，请法庭在原告诉请中予以核减。2、若法院判决我司对该债务承担保证责任，请法院在判决中明确我司有权向被告刘建华追偿。3、从原告诉状中起诉的利息为0元，可知尽管被告刘建华逾期还银行贷款，但原告已经通过扣划我司保证金的方式即我司已代替刘建华偿还银行贷款，原告并未遭受损失，故请求驳回原告请求。经审理查明：1、2017年10月24日，原告（债权人、抵押权人）与被告刘建华（主债务人、抵押人）、河南永威置业有限公司（保证人）签订《个人购房抵押（保证）借款合同》一份，主要约定：借款金额为人民币87万元，用于房贷贷款；借款期限为240个月，自2017年10月24日至2037年10月24日，借款基准利率为央行人民币贷款基准利率相同期限档次，借款利率等于基准利率乘以系数1.15，如借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；还款方式为等额本息偿还法；债务人不按合同约定按时偿还借款本息，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；被告刘建华将其名下位于管城回族区为上述借款提供抵押担保；保证人保证方式为连带责任保证，保证范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及债权人实现债权的费用等；保证期间为阶段性担保，每笔主债务履行期限届满之日起两年，如果债务人已办妥房屋所有权证和以债权人为抵押人的房屋抵押登记手续，则债务人将该房屋的抵押权利正本等交由债权人收执之日起，保证人的保证责任解除，但对于该日之前已到期的债务人债务，以及该日之前发生保证人或／及债务人的违约而引起的本合同项下债务的，保证人仍应承担保证责任和相应的违约责任。2017年11月9日，原告向被告刘建华发放贷款87万元。2018年8月3日，原告取得上述房屋的《不动产登记证明》，载明：证明权利为预告登记，权利人为原告，义务人为刘建华，房屋坐落管城回族区站××、××楼××单元××2707，被担保债权数额为87万元。原告提交的零贷贷款账户信息查询单显示：截止2021年7月7日，被告刘建华尚欠原告借款本金778968.36元、逾期利息3657.91元、逾期罚息35.52元。原告提交的委托代理合同、律师费明细、律师代理费发票、网上银行收款回单显示：原告因此案件支付律师代理费15722元。另查明，被告刘建华户籍信息已注销，注销原因为死亡注销。本院认为：原、被告签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。合同签订后，原告如约履行了发放贷款的义务，被告刘建华未按时履行还款义务，原告有权依据合同约定要求其清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。因被告刘建华已死亡，其诉讼主体资格已丧失，且原告未追加其继承人为本案被告，本院依法驳回其对刘建华的起诉。被告河南永威置业有限公司作为阶段性担保的连带保证人，在涉案房屋尚未取得房屋所有权证和房屋正式抵押权利凭证的情况下，应对上述全部债务承担连带责任保证，其承担保证责任后，有权向被告刘建华的继承人进行追偿。被告刘建华以其名下房屋向原告提供抵押担保，但该房屋尚未办理正式抵押登记，抵押权未依法设立，原告请求对该房屋享有优先受偿权，本院不予支持。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十五条、第四百零二条、第五百零九条、第六百七十五条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告河南永威置业有限公司于本判决生效后十日内向原告兴业银行股份有限公司郑州分行支付刘建华欠付的借款本金778968.36元、逾期利息3657.91元、逾期罚息35.52元（逾期利息、罚息暂计算至2021年7月7日，之后的利息、罚息按照《个人购房抵押（保证）借款合同》约定计算至实际还清之日止）及律师费15722元；被告河南永威置业有限公司承担连带清偿责任后，有权向刘建华的继承人追偿；二、驳回原告兴业银行股份有限公司郑州分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取5909元，由被告河南永威置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  张卫国二〇二一年七月八日书记员  胡利平