黑龙江省牡丹江市东安区人民法院民 事 判 决 书（2021）黑1002民初2221号原告：中国人民财产保险股份有限公司牡丹江市分公司，住所地黑龙江省牡丹江市东安区爱民街156号。负责人：李金魁，该公司总经理。委托诉讼代理人：秦四英，黑龙江国大律师事务所律师。被告：于坤，男，1989年6月出生，汉族，住黑龙江省东宁县。原告中国人民财产保险股份有限公司牡丹江市分公司（以下简称人财保险牡丹江分公司）与被告于坤保证保险合同纠纷一案，本院于2021年7月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人财保险牡丹江分公司的委托诉讼代理人秦四英到庭参加诉讼，被告于坤经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告人财保险牡丹江分公司向本院提出诉讼请求：1.要求被告于坤给付原告代偿借款本金21479.89元、利息428.98元、逾期罚息40.07元，合计21948.94元；2.要求被告给付拖欠的保险费12475.66元；3.要求被告向原告支付违约金，以原告支付的全部赔偿款项和被告未付保费合计34424.60元为基数，自2020年4月22日起按每日千分之零点六的标准计算至2021年6月15日，暂计8654.34元，2021年6月15日之后的违约金继续按每日千分之零点六的标准计算至实际给付之日止；4.要求被告承担本案的诉讼费用。诉讼中，原告将诉讼请求变更为：1.要求被告于坤给付原告代偿借款本金27571.15元、利息549.29元、逾期罚息53.43元，合计28173.87元；2.要求被告给付拖欠的保险费1572.91元；3.要求被告支付自2020年4月29日至2021年6月15日止的违约金7353.40元，并支付自2021年6月16日起，以全部赔偿款项和未付保费合计29746.78元为基数，按每日千分之零点六的标准计算至实际给付之日止的违约金；4.要求被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2018年12月29日，被告到原告处投保了个人信贷保证保险，双方约定原告为被告与案外人中国农业银行股份有限公司牡丹江银茂支行（以下简称银茂支行）之间签订借款合同提供保证担保，约定保险费为23974.20元，被告应付的全部保险费分36期履行，自2019年1月9日起至2022年1月9日为止，被告应当每期向原告支付保险费665.95元，赔偿等待期80天；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；从原告赔偿当日开始超过30日，被告仍未向原告归还全部赔偿款项，则视为被告违约，应当承担违约金，因诉讼产生的案件受理费、申请费、律师费、勘验费、鉴定费、公告费及其他费用均由被告承担。2019年1月9日，银茂支行与被告签订个人担保贷款合同，约定被告向银茂支行借款40000元，借款期限为36个月，被告采取分期还款方式，每月9日向银茂支行还款，还款期限为36个月。2019年1月9日，银茂支行将借款打入被告指定账户。2020年2月9日后，被告无故拒绝履行还款义务。银茂支行于2020年4月29日向原告发出赔偿通知，经原告核对进行了保险理赔，支付了理赔款28173.87元（被告尚欠全部赔偿款），但被告并未向原告支付，原告为维护自身合法权益，故诉至法院。被告于坤经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，对原告人财保险牡丹江分公司所举证据一，个人担保借款合同、中国农业银行借款凭证、个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保险单、特别约定清单、保险条款、客户声明书及被告于坤保险还款保费明细、代偿债务通知书、代偿债务确认书复印件各一份，被告于坤未到庭，视为其自愿放弃质证的权利，该组证据系合法有效的书证，具有客观真实性，本院予以确认并在卷佐证。被告于坤未向法庭提供证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年12月29日，被告于坤在原告人财保险牡丹江分公司投保了个人信用贷款保证保险。《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》中载明：投保人为于坤，被保险人为银茂支行，贷款金额为40000元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险金额为44388.99元，保险费为23974.20元，付费方式为每月银行扣款之日缴纳保险费665.95元，赔偿等待期为80天。个人信用贷款保证保险保险单的特别约定清单中约定保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%向投保人收取滞纳金；未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费。被告于坤未付保费为1572.91元。2019年1月9日，被告于坤与银茂支行签定了一份《个人担保借款合同》，合同约定于坤向银茂支行借款40000元；借款用途为日常生活消费；借款期限为36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款利率执行浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮45%；还款方式为等额本息还款，被告于坤在合同借款人处签字并捺印。合同签订后，银茂支行按照约定向于坤名下账户汇入40000元。另查，根据中国农业银行黑龙江省分行农银黑复[2020]22号文件关于同意牡丹江分行城区支行经营布局调整的批复，同意你行辖属的中国农业银行股份有限公司牡丹江银茂支行由一级支行降格为二级支行，划归为中国农业银行股份有限公司牡丹江沿江支行（以下简称沿江支行）管理。再查，上述合同签订后，被告于坤仅向银茂支行偿还了部分贷款，保险公司于2020年4月29日按保险合同约定为于坤向沿江支行代为清偿剩余贷款本金27571.15元、利息549.29元、逾期罚息53.43元，合计28173.87元。沿江支行向于坤出具了一份《代偿债务通知书》，通知书载明于坤与银行签订的《个人担保借款合同》项下的借款，于2020年4月29日已逾期达80天。现已由保险公司在2020年4月29日代为清偿，共偿还贷款本息28173.87元。同时，沿江支行向保险公司出具了一份《代偿债务确认书》，载明保险公司承保的于坤于2019年1月9日与银行签订的《个人担保借款合同》项下的未偿还贷款本息人民币28173.87元，银行已于2020年4月29日收到代偿款。原告代偿后，被告未向原告偿还上述款项。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照合同约定全面履行合同义务。银茂支行与被告于坤签订的《个人担保借款合同》及原告人财保险牡丹江分公司与被告于坤签订的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，均系双方当事人的真实意思表示，其内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。借款合同签订后，银茂支行依约向被告发放了贷款，根据合同约定，在被告未按约定足额偿还银茂支行支付的贷款时，由原告承担保险赔偿责任。现被告未按期履行《个人担保借款合同》约定的还款义务，原告已依约履行保险理赔责任，向银茂支行支付剩余贷款本金27571.15元、利息549.29元、逾期罚息53.43元，合计28173.87元，其有权依据合同约定要求被告给付代偿款，故对原告要求被告给付代偿款28173.87元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告人财保险牡丹江分公司诉请的保险费问题，原告与被告签订《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，双方订立保险合同。原告已依约履行保证责任，但被告未按照约定履行按时支付保险费的义务，尚欠保险费1572.91元，故对原告要求被告给付保险费1572.91元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告人财保险牡丹江分公司诉请的违约金问题，本案中，原、被告对于违约金并未作出约定，但被告未能及时向原告偿还理赔款项和支付保险费，确给原告造成了损失，结合原告的损失情况，其损失应当按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率进行计算，故本院保护2020年4月29日至2021年6月15日止的违约金1313.86元，及自2021年6月16日起，以29746.78元为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际给付之日止的违约金。综上所述，根据《最高人民法院关于适用时间效力若干规定》第一条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告于坤于本判决生效之日起十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司牡丹江市分公司代偿款28173.87元、保险费1572.91元、违约金1313.86元，以上共计31060.64元，及自2021年6月16日起，以29746.78元为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际给付之日止的违约金；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司牡丹江市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费585元，因原告中国人民财产保险股份有限公司牡丹江市分公司变更诉讼请求，退还原告221元，余款364元，由被告于坤负担306元，原告中国人民财产保险股份有限公司牡丹江市分公司负担58元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省牡丹江市中级人民法院。审判员  杜有梅二〇二一年七月三十日书记员  樊佳欣