重庆市璧山区人民法院民事判决书 (2021)渝0120民初3811号 原告：中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司，住所地重庆市渝中区八一路1号B塔B-11-5(E)、B-11-6（F）、B-11-7（G），统一社会信用代码91500000778456850K。法定代表人：陈勇，经理。委托诉讼代理人：刘清，北京天驰君泰(重庆)律师事务所律师。被告：吴禄琴，女，1971年5月9日出生，汉族，住重庆市璧山区。原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司(以下简称“大地财险重庆支公司”)与被告吴禄琴保证保险合同纠纷一案，本院于2021年5月11日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告大地财险重庆支公司的委托诉讼代理人刘清到庭参加诉讼，被告吴禄琴经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告大地财险重庆支公司向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款共计37167.46元；2、判令被告向原告支付保费共计6719.08元；3、判令被告向原告支付资金占用利息暂计1496.92元(资金占用利息以保险理赔款37167.46元为基数，自2020年4月13日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的一倍计算暂计至2021年4月6日，实际主张至款项还清之日止)；4、本案的诉讼费、保全费以及公告费由被告承担。事实与理由：2017年9月21日，被告向中国光大银行股份有限公司重庆分行借款150000元，借款利率每年6.65％，借款期36个月（自2017年9月21日至2020年9月21日），还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以中国光大银行股份有限公司重庆分行为被保险人，与原告签订《中国大地个人贷款保证保险单》。2017年9月21日，中国光大银行股份有限公司重庆分行按照约定向被告发放共计150000元的借款。按照约定“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。因被告逾期未偿还贷款，按照保险合同约定，原告于2020年4月13日向被保险人中国光大银行股份有限公司重庆分行进行理赔，理赔金额共计37167.46元。中国光大银行股份有限公司重庆分行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。理赔后，原告向被告多次催收未果。截止2021年4月6日，被告未付理赔款、保费和资金占用利息等共计45383.46元。故为维护自身的合法权益，原告特诉至人民法院，望判如所请。被告吴禄琴未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见及证据材料。经本院审理查明事实如下：2017年9月21日，被告吴禄琴向原告大地财险重庆支公司投保个人贷款保证保险，大地财险重庆支公司向吴禄琴签发《中国大地个人贷款保证保险保险单》(保单号PBLG************)。该保单主要内容为：被保险人为中国光大银行股份有限公司重庆分行（以下简称“光大银行重庆分行”)，投保人为吴禄琴，保证保险金额为178350元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费金额1800元，投保人应按投保时约定，每月支付保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期，保险人有权要求投保人支付未付保费，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保期/30；投保人声明：本人已知悉、理解、认可并仔细核对本保险单的全部内容，愿意按照本保险单的约定投保本保险，没有异议”。被告吴禄琴在《中国大地个人贷款保证保险保险单》下方“投保人签名”处签名捺印。2017年9月21日，被告吴禄琴(借款人)与光大银行重庆分行（贷款人）签订《个人贷款合同》，约定被告吴禄琴向光大银行重庆分行贷款150000元，贷款期限36个月，自2017年9月21日起至2020年9月21日止，还款方式为等额还本付息，按月分36期对日偿还；被告未按时足额还款构成违约，光大银行重庆分行有权宣布贷款立即到期等事项。同日，光大银行重庆分行向被告吴禄琴发放贷款150000元，《贷款借据》载明贷款合同号为*************。因被告吴禄琴未按约还款，原告于2020年4月13日就被告尚欠贷款本息向光大银行重庆分行进行了代偿，代偿数额为37167.46元。2020年4月13日，光大银行重庆分行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明“保险单号码：PBLG*************，贷款合同号：*************，投保人姓名：吴禄琴。致：中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司，贵公司个人贷款保证保险NO.PBLG*************保险单项下的代偿款（人民币）叁万柒仟壹佰陆拾柒元肆角陆分（大写）37167.46（小写）已于2020-04-13收到。本公司同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司……”。庭审中，原告陈述其诉请的逾期保险费6719.08元是指被告在2019年12月21日至2020年3月21日期间的应付保险费5400元(每月1800元×3个月)以及2020年3月21日至2020年4月13日共计22天的应付保险费1320元（1800元×22天÷30天），扣除期间被告缴纳的保费0.92元后，经计算得出6719.08元。上述事实，有到庭当事人的当庭陈述、《个人贷款合同》、《中国大地个人贷款保证保险保险单》、光大银行重庆分行贷款借据、《代偿债务与权益转让确认书》、还款计划、还款记录等证据在卷为证，并经庭审查证，本院予以认定。本院认为，合法的债权受法律保护。《中华人民共和国民法典》(以下简称“民法典”)现已施行，但本案保证保险合同的签订、原告起诉的违约事实及请求赔付的借款本息金额等均发生在民法典施行前，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”，故本案应适用民法典施行前的相关法律、司法解释的规定。原、被告签订的《中国大地个人贷款保证保险保险单》系原、被告真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规强制性规定，应属有效合同，对双方当事人具有约束力。被告吴禄琴未按时向光大银行重庆分行偿还贷款，属违约行为，该行为致使保险事故发生，且原告大地财险重庆支公司已向光大银行重庆分行赔付37167.46元，根据保证保险合同约定，被告理应向原告给付理赔款及逾期保险费。故本院对原告大地财险重庆支公司要求被告吴禄琴支付理赔款37167.46元及逾期保险费6719.08元的诉请予以支持。同时，因被告吴禄琴未按时偿还原告大地财险重庆支公司理赔款，客观上确给原告带来了资金占用损失，故对于原告大地财险重庆支公司主张的资金占用利息，本院对以37167.46元为基数，从2020年4月13日起至款项付清之日止，按照2020年4月13日全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计算的资金占用利息予以支持，超出部分，本院不予支持。被告吴禄琴经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃相关诉讼权利，其应承担于其不利的法律后果。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告吴禄琴于本判决生效后五日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司理赔款37167.46元；二、被告吴禄琴于本判决生效后五日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司逾期保险费6719.08元；三、被告吴禄琴于本判决生效后五日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司以理赔款37167.46元为基数，从2020年4月13日起至款项付清之日止，按照2020年4月13日全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计算的资金占用利息；四、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费减半收取467.3元，由被告吴禄琴负担(此款已由原告预交，限被告随案款一并支付原告)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。本判决申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。  审  判  员   陆世雄   二〇二一年六月二十二日法官助理周磊 书  记  员   肖 曲1--