湖南省常德市武陵区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0702民初3532号原告：中国人民财产保险股份有限公司常德市分公司，住所地湖南省常德市武陵区丹阳街道办事处光荣路社区青年路**。负责人：宋维君，该公司总经理。委托诉讼代理人：燕旺利，湖南金州（常德）律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：文建，湖南金州（常德）律师事务所律师，一般授权代理。被告：杜德新，男，1970年4月10日出生，住湖南省汉寿县。中国人民财产保险股份有限公司常德市分公司与杜德新保证保险合同纠纷一案，本院于2021年6月18日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告人保财险常德分公司的委托诉讼代理人文建到庭参加诉讼，被告杜德新经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人保财险常德分公司向本院提出诉讼请求：1、判令杜德新归还个人信用贷款保证保险理赔款34926.66元；2、判令杜德新支付保险理赔日之前应交的保险费2872.59元；3、判令杜德新以上述两项金额合计数37799.25元为基数，自2020年12月6日起按年利率17%的标准支付违约金直至清偿之日止；4、判令杜德新承担案件受理费。杜德新未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、举证、质证等相关权利。经审理查明，本院确认如下案件事实：2019年9月17日，杜德新与中国农业银行股份有限公司常德武陵支行签订《个人担保借款合同》（合同编号为：x），约定杜德新向中国农业银行股份有限公司常德武陵支行借款48000元，借款期限为36个月，还款方式为等额本息还款。杜德新按照贷款银行要求于2019年9月12日在人保财险常德分公司投保个人信用贷款保证保险，保险投保人为杜德新，被保险人为中国农业银行股份有限公司常德城东分理处，保单号为x，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保证保险单约定贷款金额为48000元，保险费为28462.32元，保险金额为52706.23元，费率为1.5001%（月），每月保险费为790.62元。保证保险赔偿等待期为80天，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日。保险单中特别约定，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金。保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费=过期未缴保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。人保财险个人信用贷款保证保险（多年期）条款约定，在保险期内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或完全履行在规定期内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限的，视为保险事发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息按照本保险合同的约定承担赔偿责任。杜德新从2020年9月起开始逾期，未再按期还款和支付保险费，尚欠保险费2872.59元。中国农业银行股份有限公司常德武陵支行向人保财险常德分公司提出保险索赔，人保财险常德分公司按约定履行代偿义务后，中国农业银行股份有限公司常德武陵支行出具《代偿债务确认书》，确认已于2020年12月6日收到人保财险常德分公司代杜德新偿还贷款本息34926.66元，贷款已结清。后经人保财险常德分公司催讨未果，遂诉至法院，诉如前请。以上事实有杜德新身份信息材料、《个人担保借款合同》、借款凭证、《个人信用贷款保证保险保险单》、投保单、特别约定清单、保险条款、银行贷款还款流水、贷款合约基本信息、承诺函、贷款还款流水、《代偿债务确认书》、人保财险常德分公司的陈述等证据予以证明。本院认为，人保财险常德公司与杜德新签订的保险合同系双方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，双方当事人均应依约履行。杜德新向银行贷款后未按期向银行还款，人保财险常德分公司已依约履行保证保险责任。人保财险常德分公司据此向杜德新行使追偿权符合法律规定及双方保险合同的约定。杜德新因此应依约履行其保险合同约定的归还理赔款本息和支付保险费的义务。关于人保财险常德分公司主张杜德新应予支付的理赔款本息，本案保险合同中对人保财险常德公司保险责任履行的条件及投保人在保险人履行责任后的返还义务均进行了约定。杜德新拖欠还款超80天，贷款人依约向保险保证人人保财险常德公司扣收了案涉借款本息，故杜德新亦应依约向人保财险常德公司归还理赔款项本息。对于人保财险常德公司要求杜德新支付理赔款共计34926.66元的诉讼请求，本院予以支持。关于人保财险常德公司主张杜德新应予支付的逾期保费，根据保险合同约定，投保人逾期还款时，应支付未付保费。现人保财险常德公司履行了理赔义务，杜德新应当依约向人保财险常德公司补交自贷款发放之日起至理赔之日止期间未支付的应缴保费。人保财险常德公司主张的保费计算方式符合双方约定，故对人保财险常德公司要求杜德新支付未缴保费2872.59元的诉讼请求，本院予以支持。关于人保财险常德分公司主张自2020年12月6日起至实际清偿之日止按年利率17%计付的违约金，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，双方约定的利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，2019年8月一年期市场报价利率为4.25%，人保财险常德分公司主张的利率计付标准符合法律规定，本院予以支持。杜德新经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席判决。据此，依据《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第五百八十五条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第三十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：杜德新于本判决生效之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司常德市分公司支付理赔款34926.66元、保险费2872.59元及违约金（违约金以37799.25元为基数，按年利率17%的标准从2020年12月6日起计算至清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取373元，由杜德新负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审 判 员 陈朝阳二〇二一年七月二十日法官助理 李章霞书 记 员 欧阳婷附：相关法律条文《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第五百八十五条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第三十五条投保人可以按照合同约定向保险人一次支付全部保险费或者分期支付保险费。《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第三十五条投保人可以按照合同约定向保险人一次支付全部保险费或者分期支付保险费。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。