重庆市綦江区人民法院民事判决书 (2021)渝0110民初4726号 原告：重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行，住所地重庆市綦江区文龙街道九龙大道34号，统一社会信用代码9150022267613587XF。负责人：蒋坪邑，该行行长。委托诉讼代理人：胡世斌，男，重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行员工。委托诉讼代理人：杨民，男，重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行员工。被告：刘羽飞，男，1970年9月2日出生，汉族，住重庆市綦江区。 原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行（以下简称农商行綦江支行）诉被告刘羽飞信用卡纠纷一案，本院于2021年4月15日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行綦江支行之委托诉讼代理人杨民、胡世斌及被告刘羽飞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行綦江支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告一次性偿还截止2019年6月27日的信用卡欠款合计26 194.88元，其中本金23 143.64元，利息3 051.24元；2、判令被告向原告给付从2019年6月28日起至信用卡欠款付清之日止的利息（按原告信用卡章程和信用卡领用合约约定标准计算）；3、判令被告承担本案的诉讼费。庭审中，原告将第1项诉讼请求明确为：判令被告向原告一次性偿还信用卡欠款本金23 143.64元及截止2021年1月25日的利息3 051.24元。将第2项诉讼请求明确为：判令被告向原告给付从2021年1月26日起至信用卡欠款付清之日止的利息（按信用卡领用合约约定标准计算）。事实和理由：被告刘羽飞于2015年11月30日向原告申请办理金卡信用卡并签订信用卡章程、用卡领用合约。原告根据被告提供资料审核后，于2015年12月9日向其核发额度为30 000 元的金卡信用卡（卡号尾号为5122）一张。被告激活信用卡后办理了消费透支业务，但被告未按原告信用卡章程、用卡领用合约的约定按时清偿信用卡欠款，原告于2019年6月28日将该户信用卡调入不良资产管理，系统结算利息至2021年1月25日，共计拖欠信用卡欠款合计26 194.88元，其中本金23 143.64元，利息3 051.24元。被告刘羽飞拖欠到期债务的行为，严重侵害了原告的合法权益，故诉至法院请求如前。被告刘羽飞辩称，对原告提出及明确的诉讼请求和相应事实理由没有意见。由于经济困难无法一次性偿还，力争在三个月之内付清所有款项。原告农商行綦江支行为证明其诉求，除其委托诉讼代理人杨民、胡世斌的当庭陈述外，还举示了《重庆农村商业银行个人卡（信用卡）申请表》〔《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》及《重庆农村商业银行信用卡章程》〕，信用卡历史交易明细查询（2018年1月1日至2021年1月19日），征信前置查询管理系统截图（2021年1月25日）等证据在案为凭。质证时，被告刘羽飞表示对原告举示的证据无意见。经本院审查，前述证据的来源、形式合法，具有客观真实性，且与本案待证事实相关联，故本院对前述证据予以采信。根据当事人的陈述和对前述证据的采信情况，本院对本案事实查明认定如下：被告刘羽飞为办理信用卡，于2015年11月30日签署了《重庆农村商业银行个人卡（信用卡）申请表》〔附含《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》及《重庆农村商业银行信用卡章程》〕。前述《重庆农村商业银行个人卡（信用卡）申请表》所附含的《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》除主要载明了涉及信用卡的相关“名词解释”、“申领”、“使用”、“利息、费用及还款”[“利息、费用及还款”章节约定：除章程或本合约另有约定的情形之外，对持卡人的非现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期限内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息，免息还款期的最长期限由本行在有关金融规章许可的范围内确定，持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇，并且所有交易自记账日起按透支利率（日息万分之五，按月计收复利）计收利息；持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额的款项偿还本行，选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息；预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，所有交易不受免息待遇，所有交易自记账日起按透支利率计收利息，同时还应支付滞纳金（最低还款额未还部分的5%，最低10元），持卡人进行预借现金交易或者办理本合约或本行规定的相关事宜，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布的最新费率执行，透支利率按月计收复利；持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，还款的顺序依次为利息、费用（年费、手续费、滞纳金、违约金、催收费用等）和其他应付款项、预借现金本金、消费透支款，本行有权视情况就某一笔或多笔还款变更上述顺序]、“对账单”、“重要安全事项”等内容外，还约定了“本合约经持卡人确认并签署后生效”。被告刘羽飞在签署前述《重庆农村商业银行个人卡（信用卡）申请表》后，原告向其核发了信用卡（卡号尾号为5122）。被告刘羽飞在使用信用卡过程中，未按《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定按时清偿信用卡欠款，于2018年11月进入逾期。截至2021年1月25日，共计拖欠信用卡欠款本金23 143.64元，利息3 051.24元。本院认为，在被告刘羽飞签署《重庆农村商业银行个人卡（信用卡）申请表》〔附含《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》〕后，前述《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》即发生法律效力。被告刘羽飞使用信用卡透支消费交易的行为应受《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》的约束，但被告刘羽飞未按前述领用合约的约定按时清偿信用卡透支消费交易欠款，应当承担相应的违约责任，故原告要求被告刘羽飞偿还信用卡欠款本息之请求，符合前述领用合约的约定，也不违反相关法律、法规的规定，本院应予支持。据此，本院依照《最高人民法院关于适用中华人民共和国民法典>时间效力的若干规定》第一条、第二十条、《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第十三条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：被告刘羽飞在本判决生效后立即偿付原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行信用卡欠款本金23 143.64元和截止2021年1月25日的利息3 051.24元，并支付从2021年1月26日起至信用卡欠款付清之日止的利息[以所欠欠款本金为基数从银行记账日起按《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的透支利率标准(日息万分之五，按月计收复利）计付]。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取227.43元，由被告刘羽飞负担（该款原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行已向本院交纳，由被告刘羽飞在履行上述判决义务时一并给付原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。                              审  判  员      张  宁                            二〇二一年七月七日                          法 官 助 理      程  雪                         书 记 员      文  艺    -1-