广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0111民初14121号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市白云支行，住所地广州市白云区广州大道北梅花园28号梅花园商业广场首层115号、二层252号商铺。负责人：俞善文，行长。委托诉讼代理人：郑肯原，广东金轮律师事务所律师。委托诉讼代理人：林知行，广东金轮律师事务所律师。被告：彭盼，男，1993年7月6日出生，汉族，户籍所在地湖南省湘潭市雨湖区，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市白云支行诉被告彭盼金融借款合同纠纷一案，本院收到原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市白云支行提交的诉讼材料于2021年2月24日登记为（2021）粤0111民诉前调1577号，后本院于2021年4月21日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市白云支行的委托诉讼代理人林知行到庭参加了诉讼。被告彭盼经本院传票传唤，期满未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市白云支行向本院提出诉讼，请求判令：1.被告偿还贷款本金488707.98元以及截至付清日止的利息、罚息及复利（利息按照贷款利率年利率4.9%计算，罚息及复利按照年利率4.9%上浮30%计算，暂计至2021年1月28日的利息为5722.67元、罚息及复利为39.84元）；2.被告承担本案律师费5000元；3.原告对被告彭盼名下抵押物位于广州市增城区××群星村××房的房产折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.本案受理费由被告承担。事实和理由：2017年8月11日，原、被告签订《个人消费贷款及担保合同》，约定原告向被告发放贷款510000元，贷款期限为360个月，被告按月等额本息还款，以登记在被告彭盼名下的位于广州市增城区××群星村××房的房产为该借款设立抵押，并已办理抵押登记。双方于2018年3月1日办理了借据及放款手续。随后，被告未依据合同约定履行还款义务，上述贷款未能依约清偿。被告彭盼无答辩。经审理查明：2017年8月11日，原告（贷款人）与被告（借款人、抵押人）签订《个人消费贷款及担保合同》（合同编号：44000493117087615848），约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额510000元；购买（建造）坐落于增城区××群星村××房的房屋；本合同项下贷款期限为360个月，自2017年8月11日至2047年8月11日。实际放款日与到期日以借据为准。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人授权贷款人将贷款发放至如下账户，贷款利息自实际放款日起计算：户名彭盼；账号：62×××58；开户行：中国邮政储蓄银行。借款人授权贷款人将贷款资金从上述账户划付至如下账户：户名：马博俊；账号：62×××85；开户行：中国邮政储蓄银行；借款人按按月等额本息还款法偿还贷款本息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按约定利率基础上加收30%（如购车和购买/建造商业用房的，则为50%）确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发生的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》；抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人产现债权及抵押权的一切费用；借款人连续三个月或累计六个月未足额还款，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿或按约定的其他方式处理；或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务；《抵押物清单》显示抵押物名称：住宅，权属证书及编号为粤（2017）广州市不动产权第10083952号，坐落为增城区××群星村××房。2017年11月8日，原、被告就上述房产办理了抵押权登记手续，权利人为原告。2018年3月1日，原告与被告签订《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，载明借款人为被告，借款金额为510000元，借款期限360月（从2018年3月1日至2048年3月1日），年利率为4.9%，借款用途购房，还款方式等额本息。同日，原告向被告指定的账户发放贷款510000元，放款单上载明正常利率4.9%，逾期利率为6.37%。2021年4月25日，原告与广东金轮律师事务所签订《民事委托代理合同》，原告委托该所律师代理与本案被告金融借款合同纠纷一案，并支付律师费5000元。2021年5月7日，广东金轮律师事务所向原告出具相应发票。原告表示被告自2020年11月开始出现逾期未足额还款。根据原告提交的系统截图显示，截止至2021年1月28日，被告尚欠本金488707.98元及利息、罚息。另查明：本院于2021年3月3日向被告送达起诉状副本等材料。上述事实，有《个人消费贷款及担保合同》、抵押物清单、不动产登记证明、借据、个人贷款放款单（重打）、个人信贷系统截图、还款流水清单、民事委托代理合同、发票、电子回单及当事人陈述等证据证实。本院认为：原、被告签订的《个人消费贷款及担保合同》合法有效，双方均应恪守履行。原告已依约向被告指定的收款账户发放了贷款510000元，充分履行了合同义务。现被告已连续三个月未能按期足额还款，其行为已构成违约，原告依据《个人消费贷款及担保合同》的约定，宣布合同项下所有欠款全部到期，要求被告偿还剩余借款本金488707.98元具有事实及合同依据，本院予以支持。被告于2021年3月3日收到本案民事起诉状等材料，故原告宣告借款到期的通知实际上在2021年3月3日已经达到被告，被告未就此提出异议，因此应当以该通知送达之日作为涉案借款的到期日，原、被告双方之间就涉案《个人消费贷款及担保合同》产生的债权在2021年3月3日当天予以确定。对于涉案借款到期日前的利息、罚息（复利）可按照合同约定计算；对于涉案借款到期日后的利息，则应当按照合同约定的罚息利率计付至借款实际清偿之日止，罚息部分不再计算复利。原、被告双方在合同中约定，合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于保险费、评估费、保管费、公告费、律师费等费用由被告承担。原告主张被告负担律师费5000元的损失，提供了民事委托代理合同、电子回单以及发票作为证据证实，符合双方合同约定，于法有据，本院予以支持。因被告为涉案债务提供了其名下位于增城区××群星村××房的房产作为担保，并办理了抵押登记。现被告未依约履行还款义务，原告要求对处分上述抵押房产所得的价款享有优先受偿权的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。被告经本院传票传唤，期满未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩的权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、于本判决生效之日起五日内，被告彭盼偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市白云支行借款本金488707.98元、利息和罚息（截至2021年3月3日利息、罚息（复利）按照《个人消费贷款及担保合同》的约定计付；自2021年3月4日起，利息按照《个人消费贷款及担保合同》约定的罚息利率计付至借款实际清偿之日止，罚息部分不再计算复利）；二、于本判决生效之日起五日内，被告彭盼向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市白云支行支付律师费5000元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市白云支行就上述判决第一、二项所涉债权对处分被告彭盼位于广州市增城区新塘镇群星村顺华一路11号4幢1710房【产权证书号：粤（2017）广州市不动产权第10083952号】的所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市白云支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4396元，由被告彭盼负担（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市白云支行已经预缴，被告彭盼应于本判决生效之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市白云支行迳付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。本判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人必须依法按期履行判决。逾期未履行的，其不得有高消费及非生活和工作必须的消费行为。本项内容在判决生效后即视为执行通知，违反本项通知的，人民法院在权利人申请执行立案或移送执行后，可立即采取强制执行措施，包括但不限于依法对相关义务当事人采取限制高消费、列入失信被执行人名单、罚款、拘留等，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  易细姣二〇二一年七月十九日书记员  陈晓敏