山东省济宁市任城区人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0811民初10102号原告：中国建设银行股份有限公司济宁太白支行（原中国建设银行股份有限公司济宁渔山支行），住所地：济宁市运河路与奥体路交叉口东北角鸿顺大厦一楼。负责人：张丽君，行长。委托诉讼代理人：房善全，山东公明政和律师事务所律师。被告：潘某某，男，1961年6月21日出生，汉族，住济宁市。被告：王某某，女，1963年9月16日出生，汉族，住济宁市。委托诉讼代理人：潘某某（王某某之夫），住济宁市。原告中国建设银行股份有限公司济宁太白支行（以下简称建行济宁太白支行）与被告潘某某、王某某信用卡纠纷一案，本院于2021年7月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告建行济宁太白支行委托诉讼代理人房善全、被告潘某某并作为王某某委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行济宁太白支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告潘某某、王某某共同偿还原告信用卡欠款本金26074.79元、费用8187.55元、利息10791.52元（截止到2020年12月17日），合计45053.86元，并判决被告支付自2020年12月18日起至借款清偿之日止的利息（按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定计算）；2.案件受理费、保全费、律师费由被告负担。诉讼过程中，原告放弃了保全费、律师费的诉讼请求。事实和理由：2016年7月11日，被告潘某某向原告提交了《中国建设银行龙卡信用卡申请表》，申请办理龙卡信用卡一张。同日，被告潘某某向原告提交了《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表》并签名愿意遵守《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》的各项规则。信用卡装修分期申请表中载明申请金额为20万元，分期期数48期，每期手续费率为0.34%。被告王某某与潘某某系夫妻关系，知晓并同意办理装修分期付款业务，并承诺作为共同还款人履行还款义务。被告在使用了上述装修分期等透支额度后，未按时向原告归还欠款，已构成违约。为维护原告合法权益，特提起诉讼。被告潘某某、王某某辩称，同意偿还欠款本金，不同意支付费用和利息，因为当时到银行是想办理贷款，但在原告工作人员的推荐和诱使下才办理了信用卡。办理信用卡的时候，原告工作人员没有让仔细看填写的材料就让我签字，我考虑到利息低，不用担保，就签名办理了信用卡及装修分期业务。本院经审理认定事实如下：2016年7月11日，被告潘某某向原告申请办理龙卡信用卡，填写了《中国建设银行龙卡信用卡申请表》，并在该申请表上书写：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。”该《申请表》背面附有《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》，《领用协议》对账及还款部分第6项约定：“信用卡申请人在到期还款日前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款待遇。银行对当期对账单全部交易款项从交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍，实际适用利率由银行根据申请人资信情况确定。信用卡申请人截至到期还款日未清偿对账单所列示的最低还款金额，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按月向银行支付违约金，违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付。”第9项约定：“信用卡申请人偿还的款项，先抵偿已出账单、再抵偿未出账单，并按照费用、利息、本金的顺序逐项抵偿其欠款；逾期91天（含）以上的，按照本金、费用、利息的顺序逐项抵偿其欠款。”其他部分第2项约定：“在适用法律许可的范围内，因申请人未按约定履行本协议项下义务，银行为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）由申请人承担。”同日，被告潘某某以前述信用卡向原告申请办理装修分期业务，填写了《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表》，申请专项分期金额20万元，分期期数48期，每期手续费率为0.34%。被告潘某某在该《申请表》中签名并声明：本人已仔细阅读了《龙卡信用卡装修分期付款业务申请人约定条款》，并特别注意了字体加粗的条款，愿意遵守约定条款各项规则，中国建设银行已应本人要求对相关条款进行了充分的提示和说明。该《申请表》背面附有《龙卡信用卡装修分期付款业务申请人约定条款》，《约定条款》基本规定部分第5项约定：“龙卡信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及其他业务规定执行。”申请人权利与义务部分第4项约定：“申请人承诺按龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还欠款。申请人在到期还款日前全额归还对账单所列示的当期应还款额时，当期分期应还本金可享受免息期；申请人在到期还款日前未按对账单列示全额还款，当期分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息；如未按对账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金。”第5项约定：“若申请人的龙卡信用卡被停卡、或申请人主动申请销户或要求停卡，或申请人不履行债务，或申请人不履行与分期付款相关的协议，或申请人出现债务履行能力或信用程度降低的情形时，申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。”被告王某某填写了《中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书》，在共同还款人处签名，表明：“本人与申请人潘某某是夫妻关系，知晓并同意申请人办理装修分期付款业务，本人承诺作为共同还款人，履行还款义务。”原告建行济宁太白支行经审核，于2016年9月7日、10月14日将分期款项20万元分两次支付至被告潘某某信用卡账户。被告潘某某在使用信用卡透支消费及使用分期款项过程中出现逾期，截止2020年12月17日，被告共欠借款本金26074.79元（其中消费金额15452.53元、分期金额10622.26元）、费用8187.55元（其中分期手续费7820元、违约金367.55元）、利息10791.52元，合计45053.86元。另查明，2018年12月11日，原告进行了名称变更，由“中国建设银行股份有限公司济宁渔山支行”变更为“中国建设银行股份有限公司济宁太白支行”。本院认为，被告潘某某向原告申领信用卡并办理了信用卡装修分期业务，为此签署了相关的申请表及协议，该协议均系双方真实意思表示，合法有效，双方均应当按照上述协议约定履行各自义务。原告建行济宁太白支行依约向被告账户发放了分期款项，被告潘某某未按约定还款的行为已构成违约。因此，原告要求被告潘某某偿还欠款本金、利息及费用的主张，符合协议约定，本院予以支持。被告潘某某以原告工作人员没有让其看清申请材料为由拒绝支付利息及费用，但被告潘某某已在申请表上书写了已了解相关材料及规则的内容，因此，被告潘某某的上述辩解没有事实及法律依据，本院不予支持。关于被告王某某的责任，在《中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书》上，被告王某某已声明知晓并同意作为被告潘某某的共同还款人履行还款义务，因此，应就被告潘某某因装修分期业务产生的债务承担共同还款责任。截止2020年12月17日，被告潘某某因装修分期付款业务产生的欠款本金为10622.26元，分期手续费7820元，利息和违约金系分期业务和透支消费共同产生，根据透支消费金额和装修分期金额的比例计算，利息为4396.21元，违约金为149.73元。2020年12月18日至实际清偿之日的利息，以10622.26元作为本金计算。对超出上述部分的欠款金额，原告要求被告王某某承担共同还款责任没有事实及法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告潘某某于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司济宁太白支行欠款本金26074.79元及截止2020年12月17日的费用8187.55元（其中分期手续费7820元、违约金367.55元）、利息10791.52元，以及2020年12月18日起至实际清偿之日止的利息（按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定计算）；二、被告王某某对第一项还款义务中的欠款本金10622.26元及截止2020年12月17日的费用7969.73元（其中分期手续费7820元、违约金149.73元）、利息4396.21元，以及2020年12月18日起至实际清偿之日止的利息（以10622.26元作为本金，按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定计算）承担共同还款责任；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司济宁太白支行其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计463元，由被告潘某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  郭克法二〇二一年七月十四日书记员  彭 楠