湖南省湘潭市岳塘区人民法院民 事 判 决 书(2021)湘0304民初2531号原告：湘潭农村商业银行股份有限公司高新支行，住所地湖南省湘潭市岳塘区宝塔街道芙蓉路30号。负责人:陈霜，行长。委托诉讼代理人:陈市，男，汉族，1993年2月10日出生，住湖南省浏阳市淮川街道，系该行员工。被告：孙春华，男，汉族，1982年2月15日出生，住湖南省湘潭市岳塘区。被告：陈月华，女，汉族，1980年9月20日出生，湖南省湘潭县石鼓镇。原告湘潭农村商业银行股份有限公司高新支行（以下简称农商行高新支行）与被告孙春华、陈月华金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行高新支行委托诉讼代理人陈市、被告孙春华到庭参加诉讼,被告陈月华经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行高新支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告孙春华、陈月华立即偿还原告农商行高新支行便民卡借款本金149000元，利息43573.05元，共计192573.05元(利息、罚息暂计算至2021年5月21日止，罚息按照实际逾期天数计算，此后按合同约定利率计算至借款清偿之日止）；2.判令原告对被告孙春华、陈月华共同提供抵押担保的位于岳塘区XXX号房产[潭房他证湘潭市字第XXX号]在上述借款本息（含本金、利息、罚息、复利）及原告实现债权的费用范围内享有优先受偿权；3.判令被告孙春华、陈月华承担本案全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告送达费等）。孙春华辩称，借款属实，但农商行高新支行提交的证据不足以证明罚息的存在，请求法院驳回农商行高新支行对于罚息及利息的请求。本院经审理认定事实如下：2015年11月5日，贷款人农商行高新支行与借款人孙春华、陈月华签订《最高额借款合同》（福祥便民卡），合同约定：最高借款本金额度为15万元；借款期限自2015年11月5日至2018年11月3日止；借款人可在上述期限内，循环使用上述借款额度；贷款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上可适当浮动，约定利率浮动比为75.2%，单笔贷款期限内执行固定利率，不随基准利率调整而调整，贷款发放后，后如遇中国人民银行调整贷款利率或者约定的情形，按一年调整。借款人应按期偿还贷款本息，未履行该义务的，贷款人有权提前收回贷款，并提前行使担保权，并按合同约定逾期利率计收利息（合同未约定逾期利率计收标准）。同日，为担保上述合同的履行，农商行高新支行与陈月华、孙春华签订《最高额抵押合同》（福祥便民卡），孙春华、陈月华将其名下位于岳塘区XXX号房产（国土证号：潭国用（2011）第XXX号，房产证号：潭房权证岳塘区字第XXX号、潭房权证岳塘区字第XXX号）为上述合同项下债务的偿还提供抵押担保，并办理了抵押登记手续（抵押权证号：潭房他证湘潭市字第XXX号）。抵押担保范围为合同项下全部债务，包括但不限于：本金、利息（包括利息、逾期利息、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等。2017年11月2日，农商行高新支行向孙春华发放贷款15万元，借款期限自2017年11月2日至2018年11月2日，年利率为7.6212%。贷款发放后，孙春华、陈月华未按时归还借款本息，截至2018年11月2日，孙春华、陈月华尚欠借款本金15万元。孙春华、陈月华于2021年4月28日归还本金1000元，尚欠本金14.9万元未归还，并欠2018年11月3日至今的利息。另查明，农商行高新支行明确诉讼请求中的利息均系罚息，计算标准为借款利率的1.5倍，起算点为2018年11月2日。上述事实，有原被告身份信息、最高额借款合同（福祥便民卡）、最高额抵押合同（福祥便民卡）、共同借款人承诺书、房产证、国土证、他项权证、催收逾期贷款本息通知书、微信截屏、贷款欠息回收（业务凭证）、贷款明细、当事人当庭陈述等予以佐证。被告陈月华经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面的答辩状和证据，本院视为其自愿放弃答辩、举证和质证的权利。本院认为：本案系金融借款合同纠纷，合法的借贷关系受法律保护。《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》系双方当事人真实意思表示，且内容未违反法律法规规定，合法有效，本院对该合同效力予以认可，合同当事人均应按约全面履行义务。现农商行高新支行依约发放了贷款，孙春华、陈月华未按合同约定履行按期足额还款义务，构成违约。农商行高新支行有权要求孙春华、陈月华按照合同约定偿还本金和利息，因双方在《最高额借款合同》中没有明确罚息的计算标准，农商行高新支行亦未提交证据证明其罚息计算标准，故仅支持以合同约定的贷款利率计算的利息，故对农商行高新支行诉请孙春华、陈月华归还借款本金149000元及利息予以支持（2018年12月3日至2021年4月27日的利息以本金15万元为基数按合同约定贷款利率为标准计算利息，2021年4月28日至款项清偿之日的利息以未还本金为基数按合同约定贷款利率为标准计算利息）。农商行高新支行诉请对孙春华、陈月华名下位于湘潭市岳塘区XXX号房产享有优先受偿权，因原、被告在《最高额抵押合同》中对抵押进行了约定，并办理了抵押登记手续，并符合《最高额借款合同》实现抵押权的情形，农商行高新支行该诉请，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零一条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、孙春华、陈月华于本判决生效之日起十日内一次性偿还湘潭农村商业银行股份有限公司高新支行借款本金149000元和利息（2018年12月3日至2021年4月27日的利息以本金15万元为基数按合同约定贷款利率为标准计算利息，2021年4月28日至款项清偿之日的利息以未还本金为基数按合同约定贷款利率为标准计算利息）；二、湘潭农村商业银行股份有限公司高新支行对孙春华、陈月华提供抵押的位于湘潭市岳塘区XXX号房产折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在本判决判项一确定的债权范围内享有优先受偿权；三、驳回湘潭农村商业银行股份有限公司高新支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4160元，减半收取2080元，由被告孙春华、陈月华负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湘潭市中级人民法院。审 判 员  肖 黎二〇二一年七月二十日代理书记员  郑晓悦附法律条文《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。