山东省汶上县人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0830民初3128号原告：秦某，男，2004年4月26日出生，汉族，居民，住汶上县。法定代理人：张某，女,1979年10月20日出生，汉族，居民，住汶县。委托诉讼代理人：梁延行，山东盛强律师事务所律师。被告：天安人寿保险股份有限公司济宁中心支公司，住所地山东省济宁市任城区共青团路东、吴泰闸路南蓝天豪庭综合楼11层15间，统一社会信用代码：91370811093043316A。负责人：王新宏，职务：总经理。委托诉讼代理人：李安，男，1983年1月8日出生，汉族，住山东省金乡县，系天安人寿保险股份有限公司济宁中心支公司职工。原告秦某诉被告天安人寿保险股份有限公司济宁中心支公司人寿保险合同纠纷一案，本院于2021年7月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告秦某的法定代理人张某及其委托诉讼代理人梁延行，被告天安人寿保险股份有限公司济宁中心支公司的委托诉讼代理人李安到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告秦某向本院提出诉讼请求：1、判令被告承担保险责任，向原告支付轻症疾病保险金30000元。2、判令被告继续履行合同，并豁免原告自2021年5月1日起本合同与主险合同的续期保险费。3、诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年3月1日，原告与被告签订“天安人寿吉祥树终身寿险”、“天安人寿附加吉祥树终身重大疾病保险”等保险合同”，合同基本保险金额为15万元。其中天安人寿附加吉祥树终身重大疾病保险条款：第2.3.1轻症保险金约定：首次发生轻症疾病，应给付的轻症疾病保险金为本合同基本保险金额的20%，本合同与主险合同继续有效。第2.3.5轻症疾病豁免保险费约定：本公司认可医院的专科医生确诊初次发生本合同所指的轻症疾病，本公司将豁免自轻症疾病确诊之日起的本合同与主险合同的续期保险费，本合同继续有效。2021年4月19日，原告突然感觉身体不适，在山东省立医院检查确诊为“拉克氏囊肿”，住院治病11天，花费医疗费3万余元。因该疾病属于合同所指的轻症疾病，后原告向被告申请要求被告按合同约定进行理赔，被告以“拉克氏囊肿属于先天性疾病，是合同约定的责任免赔项”为由，拒绝偿付，并向原告下达《理赔决定通知书》，与原告解除合同。被告的行为严重侵犯了原告的合法权益。为此，特诉至法院，请依法维权。被告天安人寿保险股份有限公司济宁中心支公司辩称：原告秦某于2017年3月1日，投保天安人寿吉祥树终身寿险（分红型）保险及天安人寿附加吉祥树终身重大疾病保险，保单号码：00107992155308088，投保人为张某，被保险人秦某，保额15万，年缴保费1912.5元，缴费期间20年。本合同真实有效，但原告诉求不符合保险法、合同法等法律法规要求及合同本身约定，应予驳回。一、客户所患疾病为先天性疾病。根据客户提供的理赔资料，其在山东省立医院进行的手术为Ｒａｔｈｋｅｓ囊肿，又名垂体胶样囊肿，垂体囊肿等。其是在人胚胎发育4周时消化管的颊泡发育成一憩室状结构，11-12周随着囊袋前后壁增生，形成垂体前部和中部，但垂体的中部可残留一小腔隙，在日后发育过程中此腔隙逐渐被上皮细胞充填，少数人改腔隙一直留存，当该腔隙内分泌物显著增加，该腔隙可扩大形成较大的囊肿，即拉克氏囊肿。经具有专业资格的医师鉴定，该疾病为先天性疾病。二、公司已履行明确说明义务。（1）投保人张某投保前在我公司《个人业务电子投保申请确认书》、《人身保险投保提示书》上签字并亲笔抄写“本人已阅读保险条款，产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”风险提示语。（2）2017年3月8日投保人张某在《保险单送达确认书》上签字确认其收到保单且“清楚了解所投保产品的保险责任及免除保险人责任的条款”。（3）2021年3月10日我公司拨打投保书上所留电话，投保人张某本人接听，完成回访记录。回访录音中第1分20秒处，明确就投保人是否了解保险合同的免责条款进行了询问，投保人进行了肯定回答。（4）保险合同中第2.4条责任免除第9款对“遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常”进行了加粗提示，并在合同第5.19条，进行了释义解释：先天性畸形、变形或染色体异常指被保险人出生时就具有的畸形、变形或染色体异常。根据《最高人民法院关于适用（中华人民共和国保险法）若干问题的解释（二）》第十一条规定：“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。”该司法解释第十三条规定：“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外”。以上证明在合同签订时，我司已履行了说明义务，且此项亦可通过客户理赔访谈笔录予以确认。投保人本身具有过错，不得以怠于行使自己的权利来对抗保险公司已经尽到的提示和说明义务。投保人作为缔结合同的另一方主体，其对自己权利的漠视不能成为抗辩保险公司未尽到提示说明义务的理由。投保人在签名之前，本就应该认真填写投保单，看清楚投保单中的有关事项以及保险条款的内容，如有看不懂的地方可以及时要求保险公司的业务员解释。投保人作为一名具有完全民事行为能力的成年人应该对自己亲笔书写及签名行为负责任。综上所述，请求法院驳回原告诉求。本院经审理查明：原告秦某于2017年3月1日，投保天安人寿吉祥树终身寿险（分红型）保险及天安人寿附加吉祥树终身重大疾病保险，保单号码：00107992155308088，投保人为张某，被保险人秦某，保额15万，年缴保费1912.5元，缴费期间20年。原告秦某按照协议履行了交纳保费的义务。2021年4月19日，原告在山东省立医院检查确诊为“拉克氏囊肿”，住院治病11天。后原告向被告申请要求被告按合同约定进行理赔，2021年6月3日，被告天安人寿保险股份有限公司济宁中心支公司向原告出具《理赔决定通知书》以拉克氏囊肿属于先天性疾病为由，主张已满足合同约定的责任免除项，拒绝理赔，并主张与原告解除合同。庭审中，原告主张其患病情况符合保险合同第2.3.1轻症保险金约定：“首次发生轻症疾病，应给付的轻症疾病保险金为本合同基本保险金额的20%，本合同与主险合同继续有效。”和第2.3.5轻症疾病豁免保险费约定：“本公司认可医院的专科医生确诊初次发生本合同所指的轻症疾病，本公司将豁免自轻症疾病确诊之日起的本合同与主险合同的续期保险费，本合同继续有效。”被告天安人寿保险股份有限公司济宁中心支公司主张，原告的疾病符合原被告双发签订的保险合同中2.4责任免除第9款“遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常”中“先天性畸形”的情形。被告对其主张的原告索还疾病为先天性畸形未提交证据予以证明。本院认为，原告秦某于2004年出生，其出生证明记载其身体情况为健康，其患病时已16周岁所患疾病不符合原被告合同约定的被告免责情形。原告在山东省立医院进行的手术为Ｒａｔｈｋｅｓ囊肿，又名垂体胶样囊肿，垂体囊肿等，属于保险合同中天安人寿附加吉祥树终身重大疾病保险条款5.5约定的脑垂体瘤、脑囊肿、及脑血管瘤的轻症疾病保险责任的情形，对于原告要求被告根据保险合同2.3.1轻症疾病保险金条款及2.3.5轻症疾病豁免保险费条款履行义务的请求，本院予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国民法典》第五百零九条之规定，判决如下：一、被告天安人寿保险股份有限公司济宁中心支公司自本判决生效后十日内向原告秦某支付轻症疾病保险金30000元；二、被告天安人寿保险股份有限公司济宁中心支公司按照保险合同约定，豁免原告秦某自2022年3月1日起天安人寿附加吉祥树终身重大疾病保险合同与主险合同的续期保险费；三、被告天安人寿保险股份有限公司济宁中心支公司继续履行与原告秦某的保险合同。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件诉讼费275元，由被告天安人寿保险股份有限公司济宁中心支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审 判 员 顾旋二〇二一年七月二十三日法官助理 王博书 记 员 冯然