陕西省镇巴县人民法院民 事 判 决 书（2021）陕0728民初7*1号原告:中国某某银行。委托诉讼代理人：简某某，男，汉族，系中国某某银行客户经理。代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：宋某，男，汉族，系中国某某银行零售金融部主管。代理权限为特别授权代理。被告:宋某某，男。被告：胡某某，女。原告中国某某银行与被告宋某某、胡某某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月1日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国某某银行的委托诉讼代理人简某某、宋某及被告胡某某到庭参加了诉讼，被告宋某某经本院依法送达开庭传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国某某银行（以下简称某某银行镇巴县支行）向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告宋某某、胡某某偿还贷款本金4771*4.88元、及其利息和罚息14276.11元(截止2021年6月23日)，合计4*1470.**元，并继续给付利息、逾期罚息至实际清偿之日为止；2、本案诉讼费用等为实现债权产生的全部费用由被告承担。事实及理由:2018年5月30日，被告宋某某、胡某某向原告中国某某银行申请个人商务贷款,2018年6月25日签署编号为：ZGSX61***4*Q218067085*17《最高额综合授信合同》、《小额贷款额度借款合同》及编号为:61***4*Q318067841561《小额贷款最高额抵押合同》，授信金额500000元，授信期限120个月。截止2021年6月23日被告宋某某贷款支用情况见诉状，被告宋某某在2021年3月27日未履行还款义务，经多次催收无果后，根据原签署《小额贷款额度借款合同》第九章第四十九条第一款、第二款，被告已构成违约事实；根据第九章第五十四条第一款、第六款、第八款、第九款原告有权收回已发放的贷款本息，并继续给付利息、逾期罚息至实际清偿之日为止。贷款担保方面,2018年6月25日被告宋某某、胡某某签署编号为:61***4*Q318067841561的《小额贷款最高额抵押合同》自愿以其名下编号为：镇巴县房权证某某镇字第0101**号的房产，位于镇巴县某某镇*社区集中组，为借款人宋某某、胡某某编号为:ZGSX61***4*Q218067085*17《小额贷款额度借款合同》项下所形成的债权提供最高额担保，承担担保及其他相关法律责任。鉴于上述事实，原告认为，借款、担保合同一经成立，即具有法律约束力，借贷双方应严格遵守。被告宋某某、胡某某有责任偿还原告中国某某银行贷款本金及利息，并承担违约责任。根据相关法律规定，特诉请人民法院维护原告权益，支持原告诉讼请求。被告宋某某经本院依法送达开庭传票传唤，答辩期、举证期届满后，未到庭参加诉讼，未提交书面答辩意见及相关证据。被告胡某某辩称，贷款合同和担保合同是属实的，胡某某只知道400000元，当时她和宋某某与某某银行镇巴县支行签订协议时，她只知道是400000元的额度，不知道后期还能进行贷款。胡某某和宋某某已于2020年6月4日签订离婚协议，离婚时宋某某说只有350000元贷款，其当时也没有去某某银行核查，胡某某和宋某某约定这350000元由他们的孩子宋某偿还。当时镇巴县某某银行某某支行齐行长向他们催收贷款时，提供的宋某某的个人征信，显示在镇巴某某银行贷款是280000元。她只对这280000元负责，其它债务她不予认可。原告某某银行镇巴县支行为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：第1组、原告中国某某银行的营业执照复印件、金融许可证复印件、法定代表人证明、法定代表人何某某身份证复印件，用以证实原告的身份情况及其具有合法的贷款资质，何某某系该公司法定代表人的事实；第2组、被告宋某某、胡某某的身份证复印件、结婚证复印件、户口簿复印件、镇巴县某某镇某某家具行的营业执照复印件，用以证实二被告的身份情况，二被告系夫妻关系，被告宋某某系镇巴县某某镇某某家具行的经营者等事实；第3组、小企业主快捷贷业务客户申请表复印件、《最高额综合授信合同-房产抵押最高额额度》合同编号为ZGSX61***4*Q218067085*17的复印件、《小额贷款额度借款合同-房产抵押最高额额度》合同编号为61***4*Q218067085*17的复印件、中国某某银行小额E捷贷开办申请单复印件、《中国某某银行小额E捷贷业务开办协议》的复印件、中国某某银行放款通知单复印件、中国某某银行个人贷款放款单复印件、中国某某银行个人贷款（手工）借据、还款计划表复印件、中国某某银行放款清单打印复印件、中国某某银行个人贷款还款流水清单复印件、催收照片复印件一张，用以证实被告宋某某在原告处办理最高额额度为500000元的授信业务并签订相关合同，宋某某的配偶被告胡某某作为共同借款人在合同上签字确认，合同签订后，宋某某在额度限额内边贷边还，至今结欠本金4771*4.88元，原告方2021年4月12日向二被告催款等事实；第4组、《小额贷款最高额抵押合同-房产抵押最高额额度》合同编号为61***4*Q318067841561的复印件、不动产登记证明复印件、镇巴县产权证某某镇字第0101**号房产证复印件、房地产平面图复印件，用以证实被告宋某某以其与被告胡某某共同共有的位于镇巴县某某镇*社区集中组私有房产（建筑面积为817.*5平方米），为二被告在原告处的贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，被告胡某某作为共同共有人在合同上签字确认等事实。被告胡某某对原告方提交的上述四组证据均无异议，该四组证据来源合法、内容真实、与本案具有关联性，四组证据之间相互印证，能够形成证据链条，证实拟证内容，经综合认证分析，可以作为定案依据，本院予以采信。被告宋某某经本院依法送达开庭传票传唤，未到庭参加诉讼，视为其放弃质证的权利。被告胡某某为支持其答辩意见，向本院提交离婚证、离婚协议复印件各一份，用以证实被告胡某某和宋某某已于2020年6月4日在镇巴县民政局办理离婚登记，离婚时约定双方在原告处的贷款由其子宋某偿还。原告方对该两份证据的真实性予以认可，但对其证明目的不予认可。本院经审查认为，该两份证据来源合法、内容真实，对其真实性予以采信，对其证明目的不予采纳。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告宋某某系镇巴县某某镇某某家具行的经营者，与被告胡某某系夫妻关系。2018年5月30日二被告因进购家具资金周转困难，向原告中国某某银行申请额度授信贷款，宋某某（乙方）与原告方（甲方）经协商一致于2018年6月25日签订了《最高额综合授信合同-房产抵押最高额额度》合同编号为ZGSX61***4*Q218067085*17，约定：甲方向乙方提供的最高综合授信限额为人民币500000元整，授信期限120个月，前60个月为额度支用期，乙方可以申请支用贷款；同时宋某某（乙方）与原告方（甲方）又签订了《小额贷款额度借款合同-房产抵押最高额额度》合同编号为61***4*Q218067085*17，该合同系前述合同项下的单项业务合同，该合同第四十九条约定发生下列情形之一的，乙方即构成违约：乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，该合同第五十四条约定乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿。宋某某的配偶胡某某作为共同借款人在该两个合同上进行了签字确认。2018年6月25日，宋某某（乙方）还与原告方（甲方）签订了《小额贷款最高额抵押合同-房产抵押最高额额度》合同编号为61***4*Q318067841561，宋某某以其与胡某某夫妻二人共同共有的位于镇巴县某某镇*社区集中组的私有房产（注：镇巴县房权证某某镇字第0101**号，总层数4层，建筑面积为817.*5平方米），为宋某某与原告方于2018年6月25日签订的编号为ZGSX61***4*Q218067085*17的中国某某银行小额贷款最高额综合授信合同及其项下各单项业务合同统称为“主合同”，提供抵押担保，担保债权最高额（余额）为人民币500000元整及其利息、违约金、赔偿金、债务人应向原告方支付的其他款项，原告方为实现债权与担保权利发生的费用；本合同项下担保债权确定的期间为2018年6月25日至2028年6月25日，并办理了不动产抵押登记，该房产的共同共有人胡某某在合同上进行了签字确认。在信用额度存续期内，宋某某于201*年10月*日又与原告方签订《中国某某银行小额E捷贷业务协议》，该协议属于上述主合同项下的单项业务附加协议，确定其信用额度仍为主合同约定的信用额度，期限自201*年10月*日至2021年10月*日。上述合同签订后，原告方于2018年6月27日向宋某某的账户（账号为6217**7*0007746837*）放款400000元，放款执行年利率7.125%，逾期利率*.2625%，宋某某制定了还款计划；此后宋某某在授信额度内边贷边还，截止起诉之日共计结欠贷款本金4771*4.88元，逾期后至今未还。现原告诉至本院要求二被告偿还贷款本金4771*4.88元、及其利息和罚息14276.11元(截止2021年6月23日)，合计4*1470.**元，并继续给付利息、逾期罚息至实际清偿之日为止；本案诉讼费用等为实现债权产生的全部费用由被告承担。另查明，被告宋某某与胡某某经协商一致达成离婚协议，于2020年6月4日在镇巴县民政局办理离婚登记手续，离婚协议第四条约定，“男女双方在婚姻关系存续期间的共同债务：男女双方用名下共同房产抵押的贷款由婚生子宋某偿还。待宋某还清贷款后，此房产所有权过户到宋某名下。男女双方除上述共同债务外的其他债务属于男方的个人债务，由男方自行偿还。”宋某某与胡某某办理协议离婚时，将双方在原告处的债务转移给孩子宋某，未通知原告方，也未征得原告方的同意。本院认为，2018年6月25日，被告宋某某到原告中国某某银行办理借款相关事宜，并于与原告方签订《最高额综合授信合同-房产抵押最高额额度》、《小额贷款额度借款合同-房产抵押最高额额度》，宋某某的配偶被告胡某某作为共同借款人在合同上进行了签字确认；同时宋某某又与原告方签订了《小额贷款最高额抵押合同-房产抵押最高额额度》，胡某某作为共同共有人在合同上进行了签字确认，合同行为系典型法律行为，本案上述三合同均是书面合同，且签订合同时二被告均系完全民事行为能力人，该三份合同均应自最后一方当事人在合同书上签名或捺印后成立生效，根据庭审查明的事实，本案三份合同上均有原告方及二被告的盖章、签名、捺印，落款时间均为2018年6月25日，该三份合同已自签订当天成立生效，合同内容亦不违反法律、行政法规的强制性规定，本院予以确认，各方当事人均应依约履行相应义务。上述合同签订后，宋某某在额度范围内边贷边还，截止2021年6月23日共计结欠本金4771*4.88元，逾期后经原告方催收未果，根据合同约定，被告方构成违约，原告可以要求提前还款，故原告要求二被告偿还原告借款本金4771*4.88元及利息14276.11元，并继续按照合同计算利息、罚息至实际清偿之日为止的诉请，其理由成立，证据充分，本院予以支持。被告胡某某答辩提出，其只知在原告处贷款最高额度为400000元，其与宋某某离婚时，宋某某告知其在原告处的贷款为350000元，双方约定将该债务转移给孩子宋某，2020年农历10月镇巴县某某银行催款时宋某某的征信系统显示宋某某在原告处的贷款为280000元，其只对该280000元负责；但在庭审过程中，胡某某对上述三份合同均无异议，不能以上述理由对抗合同效力，且胡某某与宋某某在协议离婚时将双方在原告处的债务转移给孩子宋某，未征得债权人原告方同意，该债务转移对原告方没有发生法律效力，故对其答辩意见本院不予采纳。被告宋某某经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃对原告所主张的事实和证据进行辩驳的权利，由此产生的不利法律后果应由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国民典法》第六百七十五条、第六百七十六条、《最高人民法院关于适用婚姻家庭编的解释（一）》第三十五条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告宋某某与被告胡某某于本判决生效后十五日内共同偿还原告中国某某银行借款本金4771*4.88元，并支付利息14276.11元，两项共计4*1470.**元[利息计算至2021年6月23日，自2021年6月24日起按编号为ZGSX61***4*Q218067085*17的《最高额综合授信合同-房产抵押最高额额度》和编号为61***4*Q218067085*17的《小额贷款额度借款合同-房产抵押最高额额度》约定的利率计算利息、罚息至判决履行之日止]。如未按本判决规定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8672元，决定减半收取4336元，由被告宋某某与胡某某共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省汉中市中级人民法院，同时向汉中市中级人民法院预交上诉案件受理费，并将缴费复印件交本院。审 判 员 杨长青二〇二一年七月二十一日法官助理 王小波书 记 员 李继斌