湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0105民初6165号原告：中国光大银行股份有限公司长沙新华支行，住所地湖南省长沙市开福区芙蓉中路一段358号。负责人：钟文辉，行长。委托诉讼代理人：黄双文，湖南三湘律师事务所律师。委托诉讼代理人：王**，男，中国光大银行股份有限公司长沙分行员工。被告：任志雄，男，1963年7月30日出生，汉族，住湖南省长沙市雨花区。委托诉讼代理人：陈文治，湖南君信律师事务所律师。原告中国光大银行股份有限公司长沙新华支行（以下简称“光大银行新华支行”）与被告任志雄金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告光大银行新华支行的委托诉讼代理人黄双文，被告任志雄及其委托诉讼代理人陈文治到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告光大银行新华支行向本院提出诉讼请求：1.被告的贷款立即到期；2.被告立即偿还原告欠款本息1056954.86元（暂计至2020年12月6日，欠款本金为979996.78元，利息及罚息76958.08元），此后的利息及罚息等按《个人贷款合同》的约定自2020年12月7日起计算至清偿之日止；3.被告支付原告为实现债权的费用25170元；4.原告对被告提供的抵押房产享有优先受偿权；5.被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。事实与理由：2019年12月4日，原、被告签订《个人贷款合同》，约定：贷款金额为98万元；贷款利率为7.35%；还款方式为等额还本付息；贷款期限为96个月，即自2019年12月9日起至2027年12月9日止；如被告未按合同约定按期足额还款，原告有权提前收回全部贷款本息并以抵押物拍卖变卖后的款项优先受偿，同时有权要求被告承担原告实现债权的费用。2019年12月9日，原告将98万元贷款支付至被告指定账户，被告于同日向原告出具了98万元的借据。为确保《个人贷款合同》履行，被告将其名下位于长沙市开福区××路××号××栋××号房屋［权证号码：湘（2019）长沙市不动产权第0××8、0××9号］作为偿还上述全部借款本息及原告为实现债权费用的担保，并办理了抵押登记手续［权证号码：湘（2019）长沙市不动产证明第0××9号］。原告按约定放款后，被告没有按时履行还款义务，截至2020年12月6日，被告累计欠款本息共计1056954.86元。原告特起诉至法院。被告任志雄辩称：1.被告对原告主张的欠款本金、利息没有异议，对罚息有异议。原告在借款时没有按照被告的要求采用先息后本的还款方式，导致被告无法偿还贷款；2.原告没有向被告提供贷款合同，也没有告知还款账号，导致被告无法归还借款本息；3.原告没有实际支付律师费的相关证据，因此律师费不应支持。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2019年12月4日，原告光大银行新华支行（贷款人）与被告任志雄（借款人抵押人）签订《个人贷款合同》，约定，贷款人同意向借款人发放房抵快贷98万元，贷款期限为96个月，自2019年12月4日起至2027年12月4日止；利率为在全国银行间同业拆借中心发布的贷款市场报价利率4.8%的基础上，按数值上浮2.55%，实际执行年利率为7.35%，满1年按相应利率基础执行新的贷款利率，贷款行不再另行书面通知借款人；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金或利息的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款实际执行利率基础上上浮50%。罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，罚息利率随合同执行利率对应调整。抵押人自愿将其名下位于长沙市开福区××路××号××栋××房［产权证号：湘（2019）长沙市不动产权第0××8、0××9号］抵押给贷款人，以担保借款人按期偿还本合同项下的贷款本息和其他应付款项，抵押担保的范围包括：本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和借款人所有其他应付的合理费用。借款人选择按月等额还本付息；借款人未按本合同约定按期支付利息或归还本金，构成违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息、罚息、复利和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），按本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息，宣布行使或实现本合同项下的担保权利。2019年12月5日，原、被告就抵押房产办理了抵押登记［产权证号：湘（2019）长沙市不动产证明第0××9号］。2019年12月9日，原告光大银行新华支行向被告任志雄发放贷款98万元，首期执行贷款年利率为7.35%，贷款到期日为2027年12月9日。借据上载明被告任志雄授权将剩余贷款资金转入户名为刘备，账号为6214××××0101的招商银行股份有限公司长沙宁乡支行的账户中，被告任志雄在该借据上签名。贷款发放后，被告任志雄未按约定还款，截至2020年12月6日，被告任志雄尚欠原告光大银行新华支行贷款本金979996.78元、利息及罚息76958.08元，以上共计人民币1056954.86元。因被告任志雄逾期还款，原告为实现债权，与湖南三湘律师事务所签订了《委托代理协议》，委托律师处理涉案事宜。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。一、原、被告签订的《个人贷款合同》系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，合同双方均应严格按合同约定履行。合同签订后，原告已按合同约定将贷款发放给被告，履行了合同义务。但被告未按合同约定按时足额还款，构成违约，应承担相应的违约责任，故本院对于原告主张贷款立即到期，并要求被告将欠付的贷款本金全部归还并支付利息及罚息的诉讼请求予以支持。如在本判决确定的截止日期之后存在新的还款，可从应还款金额中直接抵扣；二、因被告违约未及时归还贷款，原告委托律师起诉至法院并无不妥，所发生的律师费系原告因被告违约所致的实际损失，且符合法律的规定及双方合同的约定，故本院对实现债权的费用酌情支持25000元；三、原、被告就涉案抵押物办理了抵押登记，双方抵押关系成立，原告主张对被告提供抵押的位于长沙市开福区××路××号××栋××房［产权证号：湘（2019）长沙市不动产权第0××8、0××9号］行使抵押权并在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第四百六十五条、第六百七十四条，第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十八条第一款、第二款、第三款之规定，判决如下：一、原告中国光大银行股份有限公司长沙新华支行与被告任志雄签订的《个人贷款合同》项下的贷款立即到期；二、被告任志雄于本判决生效之日起十日内偿还原告中国光大银行股份有限公司长沙新华支行借款本金人民币979996.78元、利息及罚息76958.08元，合计1056954.86元（利息及罚息暂计算至2020年12月6日，此后依合同约定继续计算至实际清偿日止）；三、被告任志雄于本判决生效之日起十日内支付原告中国光大银行股份有限公司长沙新华支行律师费25000元；四、若被告任志雄未履行本判决主文第二、三项确定的金钱给付义务，原告中国光大银行股份有限公司长沙新华支行有权行使抵押权，对被告任志雄提供的抵押物即位于长沙市开福区××路××号××栋××房［产权证号：湘（2019）长沙市不动产权第0××8、0××9号］在本判决主文第二、三项确定的债权范围内享有优先受偿权；五、驳回原告中国光大银行股份有限公司长沙新华支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费14312元，因适用简易程序减半收取7156元，由被告任志雄负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员  李 漫二〇二一年七月十二日代理书记员  黄晶晶附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第三百九十四条担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。宣告离婚判决，必须告知当事人在判决发生法律效力前不得另行结婚。