济南市槐荫区人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0104民初4698号原告：中国农业银行股份有限公司济南泺源支行，营业场所济南市市中区经五路256号青年大厦。负责人：杲承革，行长。委托诉讼代理人：赵鸿江，山东环周律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨文霄，山东环周律师事务所实习律师。被告：赵欣，男，1978年1月23日出生，汉族，户籍所在地济南市。原告中国农业银行股份有限公司济南泺源支行（以下简称农行泺源支行）与被告赵欣金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月19日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行泺源支行的委托诉讼代理人赵鸿江、杨文霄到庭参加诉讼。被告赵欣经法院传票传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行泺源支行向本院提出诉讼请求：一、请求人民法院依法判决被告偿还原告截止到2021年4月14日的贷款欠款本金、利息、罚息、复利合计为人民币82576.61元；二、嗣后利息、罚息、复利以《个人自助小额借款合同》之约定为标准，自2021年4月15日起算，计算至被告实际清偿完毕之日止；三、本案诉讼费、保全费、律师费由被告承担。事实与理由：2019年9月12日，被告赵欣通过签约开通农业银行网上银行“网捷贷”，向原告辖属网点中国农业银行股份有限公司济南华联支行（以下简称华联支行）申请办理了个人自助小额借款，借款金额78500元，额度有效期自2019年9月12日起至2020年9月11日止。借款用途为综合消费。借款利率执行浮动利率，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮35%确定。还款方式为定期结息，到期还本。2019年9月12日被告赵欣提交贷款申请后，同日经原告审查向被告赵欣发放贷款78500元，收款账户为**********，户名为赵欣。2020年9月11日上述贷款到期后，被告拒不履行还款付息义务，截止到2021年4月14日，被告赵欣欠付原告贷款本金78480.03元，利息4096.58元，共计欠付82576.61元。为此，特诉至法院，请求人民法院依法判决维护原告的合法权益。赵欣提交未作答辩。当事人围绕诉讼请求提交了证据，农行泺源支行提交了个人贷款信息登记、《中国农业银行个人开卡业务申请书》、《网络金融个人客户服务协议》、《电子银行业务章程》、中国农业银行官网截屏一张、贷款发放通知单、《个人自助小额借款合同》、（2019）鲁济南泉城证经字第47240号公证书、信贷管理系统群C3系统截屏两张、2021年4月15日打印的贷款合约基本信息、债务逾期催收通知书、财产保全裁定，经审查本院予以采纳。本院经审理认定事实如下：2019年9月12日，赵欣向华联支行提交《中国农业银行个人开卡业务申请书》，申请办理中国农业银行掌上银行业务，同意遵守《网络金融个人客户服务协议》及《电子银行业务章程》的相关约定。《网络金融个人客户服务协议》第二条第2.9款第2项约定，客户应确保在安全的环境中使用掌上银行软件，并妥善保管手机、银行卡、掌上银行登录密码、银行卡支付密码、指纹密码等敏感信息，通过此支付方式实现的交易，均视作客户所为，由此所产生的后果由客户承担。《电子银行业务章程》第八条约定，凡使用正确的客户身份标识和身份认证方式进行的交易均视为客户本人所为，所产生的电子信息记录为该项交易的有效凭据。中国农业银行网捷贷系指中国农业银行以信用方式，向符合条件的农业银行个人客户发放的，由客户自助申请、自动审批、自助用信的小额消费贷款。产品特色为纯线上（在线申请，在线签约）、全自动（自动审批）、免担保（信用方式、无需抵押担保、无需保证担保）、随心还（随时提前还款、自助把握、方便快捷）。网捷贷贷款申办方式为登陆农行掌上银行，进入“贷款-网捷贷菜单”，点击立即申请按钮，即可申办。农行泺源支行对网捷贷贷款的具体流程办理了（2019）鲁济南泉城证经字第47240号公证书。2019年9月12日，赵欣签署《个人自助小额借款合同》（以下简称借款合同）一份，借款合同约定：自2019年9月12日起至2020年9月11日止，赵欣可以在人民币78500元的借款本金额度内向华联支行申请借款，借款额度可循环使用。借款用途为综合消费。本合同项下贷款执行浮动利率，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之四十五点一五确定。借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。根据借款合同第一条第1.6款之约定，合同项下产生的借款以原告业务系统产生的相关电子记录为准，相关电子记录为本合同的组成部分。借款合同项下借款按实际天数计算利息，计算公式为：利息=本金×实际天数×日利率。根据中国农业银行业务系统的相关记录，案涉借款的还款方式为一次性还本按约还息。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按借款合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。合同签订后，农行泺源支行于2019年9月12日将款项78500元发放至赵欣名下卡号为**********账户中。2020年9月11日借期届满后，赵欣未还款。截止到2021年4月14日，被告赵欣尚欠贷款本金78480.03元，利息、罚息、复利合计4096.58元，共计82576.61元。原告对律师费请求未提供证据。另查明，中国农业银行山东省分行农银鲁营发【2016】79文件载明，大观园支行与泺源支行整建制合并，合并后成立新的泺源支行，两个支行辖属全部网点由新成立的泺源支行管理。本院认为，赵欣向农行泺源支行借款，并形成合法有效的金融借款合同，因未能按期偿还借款，现农行泺源支行要求赵欣支付借款本金78480.03元及截至实际清偿之日止的利息及罚息（截止2021年4月14日，利息、罚息、复利为4096.58元），因赵欣未能按照合同约定时间还款，构成违约，故农行泺源支行的诉讼请求合理合法，本院予以支持。农行泺源支行的律师费请求，因未提供证据，本院不予支持。依照《中华人民共和国民法典》第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赵欣于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司济南泺源支行借款本金78480.03元；二、被告赵欣于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司济南泺源支行借款利息、罚息、复利4096.58元（截止2021年4月14日）及嗣后利息、罚息、复利（自2021年4月15日起至实际给付之日止，按借款合同约定计算）；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司济南泺源支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1964元，减半收取计982元，诉讼保全费920元，均由被告赵欣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 员 张善芳二〇二一年七月二十三日法官助理 薛 原书 记 员 吕 龙