湖南省长沙市开福区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘0105民初7479号 原告：中信银行股份有限公司长沙分行，住所地长沙市开福区湘江北路三段北辰时代广场A1区。 负责人：徐晓华，行长。 委托诉讼代理人：聂彬彬，湖南弘一律师事务所律师。 被告：刘艳，女，汉族，住湖南省长沙市雨花区。 被告：梁鑫，男，汉族，住湖南省长沙市雨花区。 原告中信银行股份有限公司长沙分行（以下简称“中信银行长沙分行”）与被告刘艳、梁鑫金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行长沙分行的委托诉讼代理人聂彬彬及被告刘艳均到庭参加诉讼，被告梁鑫经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中信银行长沙分行向本院提出诉讼请求：1、判令立即解除原告与两被告签订的《中信银行个人借款合同》；2、判令两被告偿还原告未到期借款本金604610元，逾期本金5244.48元，逾期利息13508.33元，罚息300.23元，本息合计人民币623663.04元（利息及罚息、复利暂计至2021年4月13日止，此后利息及罚息、复利按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；3、判令两被告承担原告为实现债权而产生的律师费共计人民币31183元（按贷款本息的5%计算）；4、判令原告对两被告设定抵押的位于暮云镇北塘村中悦领秀金都6栋1203号房产在上述贷款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、判令两被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。 事实与理由：2020年4月16日，两被告与原告中信银行股份有限公司长沙分行签订《中信银行个人借款合同》。合同约定：原告向两被告发放贷款人民币620000元，贷款用途为自雇人士经营用途，贷款期限240个月，自2020年4月20日起至2040年3月20日止。且合同第21.2条约定：借款人每月应在本合同规定的还款日按时足额偿还贷款本息，若借款人未按约定按时足额偿付当期贷款本息，贷款人有权按中国人民银行有关规定加收罚息，提前收回已发放的贷款本息，且贷款人有权行使法律规定的其他必要措施。借款人在合同有效期内，不能依照合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费在内的一切费用概由借款人承担。合同签订后，原告依约放款620000元给两被告指定的收款人肖建国账户内，两被告将其所有的位于暮云镇北塘村中悦领秀金都6栋1203号房产作为其偿还上述全部借款本息及实现债权费用的担保，并办理了抵押登记手续。但两被告未按合同约定按时偿付贷款本息，截止2021年4月13日，已连续拖欠原告贷款本息共4期。综上所述，鉴于上述被告的违约行为已严重侵害了原告的合法权益，为依法维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，望判如所请。 被告刘艳答辩称，对原告主张的欠款事实没有异议，被告已经将逾期还清了，希望原告能同意继续分期还款。 被告梁鑫经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，也没有提交书面答辩状。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下： 2020年4月16日，原告中信银行长沙分行（出借人、乙方、抵押权人）与被告刘艳（借款人、甲方）、梁鑫（共同借款人、甲方、抵押人）签订了《中信银行个人借款合同》，约定：刘艳、、梁鑫向中信银行长沙分行借款62万元用于个人经营。借款期限为240个月，自2020年4月16日至2040年4月16日止；贷款年利率为6.7%，逾期还款罚息利率为合同利率的150%，挪用贷款罚息利率为合同利率的200%；还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月的1日。借款人每月应在本合同规定的还款日按时足额偿还贷款本息，若借款人未按约定按时足额偿付当期贷款本息，贷款人有权按中国人民银行有关规定加收罚息，提前收回已发放的贷款本息，且贷款人有权行使法律规定的其他必要措施。借款人在合同有效期内，不能依照合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费在内的一切费用概由借款人承担。被告梁鑫以其名下位于长沙市暮云振北塘村中悦领秀金都6栋1203号房屋（权证号：湘（2019）长沙市不动产权第0020080号）提供抵押并办理抵押登记手续，抵押担保范围为合同项下的借款本金、利息、逾期利息、违约金、赔偿金和诉讼费、保全费、公证费、执行费、律师费、差旅费、抵押财产处置费用等其他费用。借款人违反合同约定，未按照本合同约定按时归还借款本息的，构成借款人违约，甲方有权宣布合同项下的借款提前到期，提前收回全部借款本息及费用，要求乙方提前清偿,并依法处分合同项下的抵押房产以清偿全部借款及相应利息。合同另约定，本合同项下的通知、要求、本合同所涉债务的催收、诉讼（仲裁）的法律文书或其他通信可按照本合同首部所约定的住所等联系方式进行交付或送达。合同约定的地址、联系方式亦可适用于司法机关或仲裁机构向甲方发送相关（法律）文书，无人签收或甲方拒收的，则（法律）文书退回之日视为送达之日；如直接送达时甲方拒收的，送达人可采取拍照、录像方式记录送达过程，并将（法律）文书留置，亦视为送达。甲方提供错误联系方式或未及时告知变更后联系方式的，导致（法律）文书未能送达或退回的，则（法律）文书退回之日视为送达之日。 2020年4月16日，被告刘艳、梁鑫向原告出具支付委托书，申请并委托原告将62万元贷款转至肖建国账户。2020年4月20日，原告向被告刘艳、梁鑫指定的肖建国的账号发放了62万元贷款。被告刘艳、梁鑫自2020年12月起未及时足额履行还款义务，截至2021年4月13日，被告刘艳、梁鑫拖欠逾期本金5244.48元，逾期利息13508.33元，罚息83.15元，复利217.08元，合计19053.04元。截至2021年7月22日，被告刘艳、梁鑫已还清逾期本息，尚欠未到期本金600599.86元，利息2347.34元。因被告刘艳、梁鑫逾期未还款，原告中信银行长沙分行为实现债权与湖南弘一律师事务所签订了《委托代理合同》，委托律师处理涉案事宜并支付代理费。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。一、原告与被告刘艳、梁鑫签订的《中信银行个人借款合同》的内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合同双方均应严格按合同约定全面履行。合同签订后，原告已按合同约定将贷款发放给被告刘艳、梁鑫指定的收款账户，履行了合同义务，但被告刘艳、梁鑫未按合同约定及时足额还款，构成严重违约，应承担相应的违约责任。根据双方签订的《中信银行个人借款合同》约定，被告构成违约的，原告有权宣布合同项下借款全部提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用，原告主张解除《中信银行个人借款合同》并要求被告将逾期的借款本金、利息、罚息及未到期的借款本金全部偿还的诉讼请求，本院予以支持。截至2021年7月22日，被告刘艳、梁鑫尚欠未到期本金600599.86元，利息2347.34元，合计602947.2元。如在本判决确定的截止日期之后存在新的还款，可从应还款金额中直接抵扣。 二、因被告刘艳、梁鑫违约未及时归还贷款，原告委托律师起诉至法院所发生的律师代理费系被告刘艳、梁鑫违约所致的实际损失，且符合法律规定及双方合同约定，但考虑本案实际情况，原告主张的律师费计算标准过高，本院酌情调整为按欠款本息标的额的3%向原告支付代理费18088元。 三、涉案抵押物已办理抵押权登记，双方抵押关系成立，原告主张对抵押物行使抵押权并在上述债权范围内享有优先受偿权，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零三条、第四百一十条、第四百六十五条、第五百六十三条、第五百六十六条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条之规定，判决如下： 一、解除原告中信银行股份有限公司长沙分行与被告刘艳、梁鑫签订的《中信银行个人借款合同》； 二、被告刘艳、梁鑫在本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司长沙分行截至2021年7月22日贷款本金600599.86元，利息2347.34元，合计602947.2元（此日后利息、罚息、复利按合同约定的标准计算至欠款还清之日止，但利息、罚息、复利之和不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍）； 三、被告刘艳、梁鑫在本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司长沙分行支付实现债权的费用18088元； 四、如被告刘艳、梁鑫未履行本判决所确定的第二、三项金钱给付义务，原告中信银行股份有限公司长沙分行有权行使抵押权，对被告梁鑫提供抵押的位于长沙市暮云振北塘村中悦领秀金都6栋1203号房屋（权证号：湘（2019）长沙市不动产权第0020080号）的处置款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费10348元，因适用简易程序减半收取5174元，由被告刘艳、梁鑫负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。 审 判 员  周美华 二〇二一年七月二十九日 代理书记员  吴 丹 附法律条文： 《中华人民共和国民法典》 第三百九十四条担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第四百零三条以动产抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。 第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。 依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。 当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。 宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。