江苏省淮安市淮安区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0803民初561号原告：中国农业银行股份有限公司淮安楚州支行，住所地淮安市淮安区北门大街200号。负责人：王雪海，该支行行长。委托诉讼代理人：陈玉山，该支行员工。被告：沈俊，女，1988年1月24日生，汉族，住淮安市淮安区。原告中国农业银行股份有限公司淮安楚州支行（以下至判决主文前简称农行楚州支行）与被告沈俊信用卡纠纷一案，本院于2021年1月26日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农行楚州支行的委托诉讼代理人陈玉山到庭参加诉讼，被告沈俊经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告农行楚州支行向本院提出的诉讼请求为：1.要求被告沈俊偿还贷记卡透支本息等81073.99元，其中：本金75933.22元、利息1822.1元、逾期还款违约金1962.98元、手续费1355.69元(利息、违约金已计算至2020年9月2日，之后利息、违约金按照贷记卡合约约定顺延计算至实际还款之曰）。2.由被告承担诉讼费等全部法律费用。事实和理由：1、被告沈俊于2017年6月9日与我行签订了中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡），我行向其发放了金穗贷记卡一张，透支额度为人民币32000元整。持卡人于2017年06月09日开户，卡号为62×××63,激活后于2017年07月01日第一次使用。最后一次还款时间为2020年04月07日，还款金额人民币15000元。截止2020年9月2日。累计结欠我行贷记卡透支本息等36198.42元，其中：本金31966.5元、利息1702.46元、逾期还款违约金1773.7元、手续费755.76元、（利息、违约金已计算至2020年9月2日，之后利息、违约金按照贷记卡合约约定顺延计算至实际还款之日）。2、被告沈俊于2019年08月26日与我行签订了中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡），我行向其发放了金穗贷记卡一张，透支额度为人民币50000元整。持卡人于2019年08月26日开户，卡号为62×××22,激活后于2019年08月26日第一次使用。最后一次还款时间为2020年5月7日，还款金额人民币185.97元。截止2020年9月2日。累计结欠我行贷记卡透支本息等44875.57元，其中：本金43966.72元、利息119.64元、逾期还款违约金189.28元、手续费599.93元、（利息、违约金已计算至2020年9月2日，之后利息、违约金按照贷记卡合约约定顺延计算至实际还款之日）。信用卡欠款逾期后,我行多次催收,被告沈俊仍未归还。被告沈俊未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年5月27日，被告沈俊向原告申请办理金穗贷记卡。申请表附有中国农业银行金穗信用卡领用合约、收费用标准。在申请表中被告沈俊在主卡申领人处签名，并注明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。2019年8月26日，被告沈俊再次向原告申请办理金穗贷记卡。申请表中载明了中国农业银行金穗信用卡领用合约、收费用标准。在申请表中被告沈俊在主卡申领人处签名，并注明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。中国农业银行金穗信用卡领用合约规定：发卡行（下称“甲方”）与金穗信用卡申请人（下称“乙方”）乙方已知悉、理解并同意《中国农业银行金穗信用卡章程》；乙方在到期还款日前足额偿还按照对账单列明的最低还款额，可继续使用账户剩余信用额度。透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。甲方按月计收复利；对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇（特定产品除外）。免息还款期最长56天，由甲方区分产品设置，并通过农业银行官方网站产品介绍等方式告知乙方；乙方未能按期偿还全部应还款额（含分期交易）的，不享受免息还款待遇，交易款项按照本合约约定的透支利率自银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。乙方应在到期还款日前按照对账单列明的最低还款额，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未还部分的5%，支付逾期还款违约金；信用卡账户内存款视为溢缴款，不计付利息，双方另有约定的除外……。2019年8月26日，被告沈俊向原告申请办理信用卡乐分易分期付款业务。申请表中载明了申请乐分易分期金额为50000元整，分期期数为60期，手续费率为36%，分期手续收取方式为分期扣收。在申请表中被告沈俊在申领人处签名。乐分易分期付款业务条款及细则规定：申请人分期成功办理后，不论申请人是否实际使用分期本金，均需按信用卡对账单所显示的应还款额按月偿还乐分易业务分期本金并支付分期手续费。信用卡一个账单期为分期期数中的一期。自分期交易成功之日起计算，每期应还分期本金≈分期本金总金额÷分期期数，四舍五入到元位，差额部分在最后一期调整，分期总手续费按分期本金乘以适用的手续费率计算。申请人在首期还款时一次性将分期总手续费记入首期账单的最低还款额。分期总手续费分期收取的，每期分期手续费等于分期总手续费初一期数并四舍五入到分位，差额部分在最后一期调整。每期应还本期本金及应付分期手续费记入当期账户最低还款额，申请人须在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的全部“本期应还款额”。当期应还分期本金可享受免息待遇，否则，申请人应按信用卡章程和领用合约的相关条款支付利息、违约金和其他相关费用。分期手续费不收取利息。原告向被告沈俊发放金穗贷记卡共计两张。卡号为62×××63的贷记卡透支额度为32000元，被告于2017年06月9日开户，激活后于2017年7月1日第一次使用，最后一次还款时间为2020年4月7日。卡号为62×××22的贷记卡透支额度为50000元，被告于2019年8月26日开户，激活后于2019年8月26日第一次使用，最后一次还款时间为2020年5月7日。截止2020年9月2日，被告沈俊结欠原告卡号为62×××63的信用卡透支本金人民币31966.5元、利息人民币1702.46元、逾期还款违约金人民币1773.7元、手续费人民币755.76元；结欠原告卡号为62×××22的信用卡透支本金人民币43966.72元、利息人民币119.64元、逾期还款违约金人民币189.28元、手续费人民币599.93元，上述两张信用卡的利息、违约金均已计算至2020年9月2日，之后利息、违约金按照贷记卡合约约定顺延计算至实际还款之日。原告索款未果，遂诉至本院。上述事实，有原告提供的营业执照复印件一份，原告负责人身份证明书一份，被告沈俊身份证复印件一份，金穗贷记卡申请表复印件两份，中国农业银行金穗信用卡领用合约两份，被告信用卡交易明细一份，信用卡综合管理平台查询情况表两份等证据予以证实，上述证据经本院审查予以确认并在卷佐证。本院认为，原告农行楚州支行与被告沈俊签订的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律规定，应认定为合法有效，当事人应当按合同约定履行义务。被告沈俊未按上述约定归还借款，已构成违约，应承担归还原告信用卡透支本金、利息、违约金及手续费的民事责任。截止到2020年9月2日被告欠原告本息等合计81073.99元，有原告提供的金穗贷记卡申请表、交易明细、帐户详细信息等予以证实，经本院审查予以认定。被告沈俊经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，是对自己民事权益作出的处分。为维护正常的金融秩序，依据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:被告沈俊于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司淮安楚州支行信用卡透支本金75933.22元、利息1822.1元、逾期还款违约金1962.98元、手续费1355.69元（利息、违约金已计算至2020年9月2日，之后的利息、违约金按照合同约定顺延计算至实际还款之日）。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1827元，由被告沈俊负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本三份，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（开户银行：中国银行股份有限公司清江浦支行；账号：62×××37；单位：淮安市中级人民法院）。审 判 长  梁春林人民陪审员  潘海莲人民陪审员  许 燕二〇二一年七月八日法官 助理  王雪洁书 记 员  郑小莹附页--裁判依据的法律条文：一、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引发的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。二、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。