浙江省海宁市人民法院民事判决书（2021）浙0481民初3711号        原告：中国农业银行股份有限公司海宁市支行。住所地：浙江省海宁市。         负责人：凌跃强，行长。                委托诉讼代理人：洪涛，浙江同新律师事务所律师。                委托诉讼代理人：张强，浙江同新律师事务所律师。                被告：杜小龙，男，1996年4月29日出生，汉族，住四川省宜宾县，公民身份号码：XXX。                原告中国农业银行股份有限公司海宁市支行与被告杜小龙金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月13日立案后，依法适用简易程序于2021年7月15日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张强到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。                原告向本院提出诉讼请求：1．判令被告偿还原告借款本金60588元、利息1220.96元、违约金895.63元、分期手续费1471.44元，合计64176.03元（暂计算至2021年4月17日，以后的相关费用按合同约定计算至被告还清之日止），并支付律师代理费2500元；2．判决确认原告对被告提供的抵押物（×××小型轿车）的折价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿权；3．本案诉讼费由被告承担。诉讼过程中，原告明确其第一项诉讼请求为：判令被告向原告偿还借款本金60588元并支付利息（包括复利）1220.96元（暂计算至2021年4月17日，以后按合同约定计算至实际付清之日止），支付违约金895.63元及分期手续费1471.44元，支付律师代理费2500元。事实和理由：2019年11月12日，被告向原告申请分期业务，并承诺遵守分期业务条款及细则的全部内容。2019年11月14日，原、被告签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下简称“《借款合同》”），约定原告向被告提供77900元信用卡分期资金用于购买帝豪牌汽车，分期期数36期，分期手续费率8.5％；按期还款的，当期应还款额享受免息待遇，否则，原告有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还款额收取利息、复利、逾期还款违约金等费用。同时，被告以本次所购汽车为抵押物并作为抵押人签字，办理了抵押登记。合同签订后，原告向被告提供了77900元分期资金，但被告并未按期归还分期本息、手续费等。为此，原告起诉至法院。                被告杜小龙未作答辩，也未提交证据。                原告围绕诉讼请求依法提交了《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》（背附《中国农业银行信用卡专项商户分期业务条款及细则》）、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、机动车登记证书、业务凭证、信用卡交易明细、欠款明细及委托代理协议各1份，以证明上述事实。被告未到庭质证，视为放弃质证的权利。本院经审查认为，原告提交的证据均具有真实性、合法性、关联性，能够客观证明原告主张的事实，故本院均予以确认并在卷佐证。                根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认事实如下：                2019年11月12日，被告向原告提交《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》一份，载明：申请分期金额为77900元，分期期数36期，分期手续费率为8.5％，分期手续费为6621.50元；分期商户名称为嘉兴市和融汽车销售服务有限公司，收款账号为×××，开户行为农行。同时，被告在申请表上签字捺印确认：本人自愿申请专项商户分期业务，知悉并同意申请表背面的《中国农业银行信用卡专项商户分期业务条款及细则》，并授权贵行从被授予分期额度的信用卡中，将全部或部分分期本金的透支款项扣划至分期商户账户，分期商户收到该款项即视为贵行已向申请人提供了分期资金。该《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》背面的《中国农业银行信用卡专项商户分期业务条款及细则》载明：信用卡一个账单期为分期期数中的一期；每期应还分期本金及应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额，申请人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则申请人应按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款支付利息和其他相关费用；分期手续费不收取利息。《中国农业银行金穗信用卡领用合约》载明：透支金额从银行记账日起计息，透支利率为日利率万分之五，甲方（原告）按月计收复利；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇；乙方未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5％支付逾期还款违约金。                2019年11月14日，原告与被告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》一份，约定：分期资金用于在分期商户嘉兴市和融汽车销售服务有限公司处购买帝豪牌汽车；分期本金77900元；分期手续费费率8.5％，分期手续费金额为6621.50元，手续费偿还方式为分期偿还；分期期数为36期，还款信用卡卡号×××；持卡人（被告）未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项的即构成或视为本合同项下违约，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度；若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金计入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费等银行实现债权和担保权的费用；被告同意以前述所购车辆（即车架号LB37622Z8KX659495，车牌为×××白色帝豪牌汽车）设定抵押，抵押担保范围包括本合同项下分期本金、利息、复利、分期手续费、诉讼费、律师费等；原告按照合同约定提前收回全部借款的，有权行使担保物权，以拍卖、变卖担保物的价款优先受偿。同时，被告在持卡人（借款人）、抵押人处分别签名、捺指印。2019年12月18日，原、被告办理了车架号LB37622Z8KX659495白色帝豪牌汽车的抵押登记。                2019年11月15日，原告将77900元分期资金转入被告指定分期商户嘉兴市和融汽车销售服务有限公司的账户内。还款期内，被告多次还款逾期。截至2021年4月17日，被告尚欠原告借款本金60588元、利息（包括复利）1220.96元、违约金895.63元、分期手续费1471.44元，此款至今未付。                另查，原告因本案诉讼需支出律师代理费2500元。                本院认为，原告与被告签订的借款合同系当事人真实意思表示，且内容不违反法律规定，应认定为合法有效，双方当事人均应切实履行。现原告按合同约定向被告发放了借款，但被告未能按合同约定归还借款及支付其他相关费用，构成违约，应当承担相应的民事责任。因此，对原告要求被告偿还全部到期和未到期的借款本金60588元、利息1220.96元、分期手续费1471.44元、违约金895.63元的诉讼请求，本院应予以支持。对原告请求的律师代理费2500元，符合合同约定及相关法律规定，且数额并不偏高，本院应予支持。关于原告要求对抵押物优先受偿的诉讼请求，符合相关法律规定，本院予以支持。                综上所述，原告的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院均予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：                一、被告杜小龙应于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司海宁市支行借款本金60588元，支付利息（含复利）1220.96元［暂计算至2021年4月17日，此后利息（含复利）按合同约定计算至实际付清之日止］，支付违约金895.63元、分期手续费1471.44元及律师代理费2500元。                二、原告中国农业银行股份有限公司海宁市支行有权就上述第一项确定的款项对被告杜小龙所有的抵押物（车牌号为×××白色帝豪牌汽车）折价或者拍卖、变卖后所得的价款优先受偿。                如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。                案件受理费1466元，减半收取计733元，财产保全申请费720元，合计1453元，由被告杜小龙负担。                如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。                    审判员陈建新    二○二一年七月二十二日            书记员浦恩义