河南省郑州市二七区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0103民初9078号原告：中国银行股份有限公司郑州中原支行，营业场所：郑州市中原区中原中路123号29号楼1层商101、2层商201、3层商301。统一社会信用代码：91410100870042829R。负责人：任立谦，行长。委托诉讼代理人：汪冬发，河南英泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：贾双双，北京华泰（郑州）律师事务所律师。被告：赵文玉（曾用名：赵丽），女，1976年7月27日出生，汉族，住河南省鹿邑县。被告：郑州朗悦置业有限公司，住所地：郑州高新区翠竹街6号11号楼16层1603号。统一社会信用代码：91410100568614275L。法定代表人：陈峰俤，总经理。委托诉讼代理人：白光磊，河南广奥律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司郑州中原支行（以下简称：中国银行郑州中原支行）诉被告赵文玉、郑州朗悦置业有限公司（以下简称：朗悦置业）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。中国银行股份有限公司郑州中原支行委托诉讼代理人贾双双、郑州朗悦置业有限公司委托诉讼代理人白光磊到庭参加诉讼。赵文玉经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行郑州中原支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告赵文玉向原告偿还贷款本金139331.61元、利息2692.1元、罚息94.57元，共计142118.28元（利息、罚息均暂计算至2020年9月17日；2020年9月18日起至判决规定还款之日止的利息、罚息，按照贷款合同的约定计算）；2.判令被告赵文玉承担原告因本案所支出的律师费用5000元；3.判令原告在上述债权范围内，有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿；4.判令被告朗悦公司对赵文玉的上述债务承担连带清偿责任；5.判令二被告承担本案诉讼费用。中国银行郑州中原支行主张的事实与理由：被告赵文玉与原告在2017年4月7日签订《个人商业用房贷款合同》，约定：赵文玉因购房需要向原告申请贷款181000元，并向原告提交了包括身份证明等贷款所需的申请资料。《个人商业用房贷款合同》约定：原告向赵文玉发放贷款181000元，借款期限为120个月，按月偿还贷款本息，若借款人赵文玉未按期归还贷款本息，原告有权提前收回全部贷款本息；原告因向赵文玉追索其应付的任何款项而产生的一切费用（律师费用等等）均由赵文玉承担。赵文玉与原告在2017年5月12日签订《郑州高新区预购商品房抵押合同》，以其所购买的位于高新技术产业开发区为其上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续；朗悦公司作为保证人向原告提供了阶段性连带责任保证。合同签订后，原告如约向赵文玉发放了贷款，而赵文玉却数次未能按月如期足额偿还贷款。赵文玉的行为已构成严重违约，严重损害了原告的合法权益，朗悦公司也应因此承担法律责任。因此，原告依法向本院提起诉讼，望判如所请。赵文玉未到庭、未答辩、未举证。朗悦置业辩称，1.朗悦置业在本案中承担的是阶段性担保义务，所担责任至案涉房屋办理他项权证完毕之日起担保义务已结束；2.案涉房屋的产权到目前为止依然登记在朗悦置业名下，并没有过户至赵文玉名下，因此朗悦置业依然是案涉房屋的法定所有人；3.本案案涉房屋的预告抵押登记是对将来权利的一种预先登记，不享有民法典上的抵押权法律效力，因此，原告不享有该房屋的优先变卖价款受偿权；4.原告已从朗悦置业保证金账户中分四笔共计扣除28308.15元整保证金，请法庭将原告已扣除保证金从原告诉求金额中扣除；5.本案的律师费及诉讼费不属于担保人担保范围，不应由担保人承担。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、赵文玉曾用名赵丽。中国银行郑州中原支行原为中国银行股份有限公司郑州陇西支行，2018年5月8日，中国银行股份有限公司郑州陇西支行将名称变更为中国银行股份有限公司郑州中原支行，经营场所由郑州市二七区淮河东路51号变更为郑州市中原区中原中路123号29号楼1层商101、2层商201、3层商301。《最高人民法院关于适用二、2017年3月11日，赵文玉向中国银行郑州中原支行申请个人贷款，购商业用房。2017年4月7日，赵文玉作为借款人，中国银行郑州中原支行作为贷款人，朗悦置业作为保证人，三方共同签订编号为2017年郑陇商字第0090号《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》。合同约定：赵文玉贷款金额为181000元，贷款期限120个月，贷款用途为购买商用房，贷款利率采用浮动利率，按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮20%，还款方式为按月等额本息还款。合同第十三条争议解决条款约定，凡因履行本合同而产生的一切争议、纠纷，各方应通过协商解决。在协商不成时，依法向借款人具体办理本合同项下贷款手续的贷款人所在地有管辖权的人民法院起诉。合同附件一特别签订条款五、担保信息内容显示，朗悦置业作为保证人对赵文玉在本案贷款合同项下债务提供阶段性担保。合同附件二个人商业用房贷款合同通用条款三、借款人违约事件及处理内容约定1.下列事件之一即构成或视为借款人在本合同项下违约：（2）未按期归还贷款本息；2.出现欠款规定的违约事件时，贷款人有权视具体情形分别或同时采取下列措施：（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。（8）依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。（10）要求保证人承担保证责任。个人商业用房贷款合同通用条款四、保证人保证内容约定：1.保证人应按照本合同的约定承担连带保证责任。2.本合同项下保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年；若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。3.如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任。4.主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使。三、2017年5月12日，为确保2017年郑陇商字第0090号借款合同的履行，赵文玉作为甲方抵押人，中国银行郑州中原支行作为乙方抵押权人，共同签订了《郑州高新区预购商品房抵押合同》。合同双方确认赵文玉已与朗悦置业签订合同编号为ＧＸ17003124018的《商品房买卖合同》，已经房地产管理部门备案，并取得《房屋预告登记证明》。赵文玉将其所购位于高新技术产业开发区屋抵押，中国银行郑州中原支行接受抵押，双方约定预购商品房抵押所担保的范围包括：主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。合同第六条约定：有下列情形之一的乙方有权依法定程序处分上述预购商品房并可要求提前清偿上述借款：1.甲方在债务履行期内3个月或累计6个月未能按约归还借款的。四、2017年5月27日，中国银行郑州中原支行向被告赵文玉发放贷款181000元。2018年1月24日，郑州市国土资源局作出豫（2018）郑州市不动产证明第0027166号不动产登记证明，对高新技术产业开发区屋进行了预购商品房抵押权预告登记，登记权利人为中国银行郑州中原支行，义务人为赵文玉，被担保债权数额为181000元，债务人为赵文玉，债务起始时间为2017年4月7日，债务结束时间为2027年4月7日。2020年8月19日，朗悦置业已经办理高新技术产业开发区屋所有权的首次登记。五、经中国银行郑州中原支行委托上海基准管理咨询有限公司郑州分公司通过分时拨打赵文玉（催收记录显示被催收人为赵丽×××0329，卡号：25×××63）在个人贷款审批表中填写的电话号码进行电话催收，截至2021年6月21日，贷款已还款明细清单核算赵文玉（清单显示客户名称为赵丽，账号为：25×××63）累计拖欠中国银行郑州中原支行本金4165.66元、利息1830.08元，产生罚息53.90元，本金余额125879.10元。在此之前，中国银行郑州中原支行已分别于2020年5月27日，2020年9月17日，2021年1月21日，2021年3月29日，从朗悦置业保证金账户中扣除8098.48元、8088.89元、8096.18元、4024.6元，合计28308.15元，用于偿付赵文玉自2020年2月15日至2021年3月15日期间到期未付的贷款本息，中国银行郑州中原支行在计算赵文玉截止2021年6月21日尚拖欠的贷款本息时已将朗悦置业作为保证人代偿的上述款项扣除。六、中国银行郑州中原支行作为甲方与北京华泰（郑州）律师事务所作为乙方，共同签订委托代理协议一份，甲方委托乙方代为处理其与赵文玉、朗悦置业之间的金融借款合同纠纷。合同签订日期为2021年4月20日。中国银行郑州中原支行提供一张北京华泰（郑州）律师事务所出具的开票日期为2021年3月23日，金额为4716.98元，税额为283.02元，价税合计为5000元的法律咨询/律师代理费增值税普通发票，用以证明系因赵文玉未按合同约定按期归还贷款本息，中国银行郑州中原支行为提起本案诉讼而支出的律师费。本院认为，中国银行郑州中原支行与赵文玉签订的《个人商业用房贷款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为合法有效的合同，应受法律保护。中国银行郑州中原支行已依约发放贷款，赵文玉应按照合同约定按期按时偿还贷款本息，但其在经过中国银行郑州中原支行催收后，借款期内出现多期不按时还本付息的行为，按照合同约定，其行为已构成违约，中国银行郑州中原支行按照合同约定请求赵文玉一次性偿还剩余全部贷款本息的诉讼请求，本院予以支持。关于中国银行郑州中原支行主张对抵押物位于高新技术产业开发区享有优先受偿权的诉求，朗悦置业辩称预告抵押登记是对将来权利的一种预先登记，不享有民法典上的抵押权法律效力，因此，原告不享有该房屋的优先变卖价款受偿权。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》有关担保制度的解释第五十二条第一款规定：“当事人办理抵押预告登记后，预告登记权利人请求就抵押财产优先受偿，经审查存在尚未办理建筑物所有权首次登记、预告登记的财产与办理建造物所有权首次登记时的财产不一致、抵押预告登记已经失效等情形，导致不具备办理抵押登记条件的，人民法院不予支持；经审查已经办理建筑物所有权首次登记，且不存在预告登记失效等情形的，人民法院应予支持，并应当认定抵押权自预告登记之日起设立。”现有证据能够证明，位于高新技术产业开发区的所有权已经进行首次登记，且双方当事人均未提供证据证明该房产抵押预告登记存在失效的情形，故对该项诉讼请求，本院予以支持。关于朗悦置业是否承担担保义务的问题，朗悦置业辩称其在本案中承担的是阶段性担保义务，所担责任至案涉房屋办理他项权证完毕之日起担保义务已结束。因案涉房屋至今尚未办理他项权证，故按照三方签订的《个人商业用房贷款合同》约定，解除保证责任的条件尚未成就，故朗悦置业应对案涉债务承担连带清偿责任，其承担责任后有权向赵文玉追偿。关于中国银行郑州中原支行主张赵文玉承担律师费请求，因其提供的律师费增值税普通发票的开具日期为2021年3月23日，而中国银行郑州中原支行与北京华泰（郑州）律师事务所签订代理本案诉讼的代理协议日期为2021年4月20日，两者之间是否有关联性证据不足，导致中国银行郑州中原支行主张其已实际支出律师费证据不足，故对该项诉讼请求，本院不予支持。依据《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百九十四条、第四百零二条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第五十二条第一款规定，判决如下：一、被告赵文玉于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司郑州中原支行贷款本金125879.10元、利息1830.08元、罚息53.90元，本息合计127763.08元（利息、罚息暂计算至2021年6月21日。从2021年6月22日起按照编号为2017年郑陇商字第0090号《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》约定的计算方式计付至全部清偿完毕之日止）；二、被告赵文玉不履行本判决第一项确定的债务时，原告中国银行股份有限公司郑州中原支行有权依法对已办理抵押预告登记的位于高新技术产业开发区屋的拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、被告郑州朗悦置业有限公司对本判决第一项确定的被告赵文玉的债务承担连带清偿责任。被告郑州朗悦置业有限公司承担连带保证责任后，有权向赵文玉追偿；四、驳回原告中国银行股份有限公司郑州中原支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1621元，由被告赵文玉负担1571元（该费用原告中国银行股份有限公司郑州中原支行已垫付，被告赵文玉应将此费用连同判决主文确定的费用于判决生效之日起十日内支付给原告中国银行股份有限公司郑州中原支行），原告中国银行股份有限公司郑州中原支行负担50元。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院。并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期则视为放弃上诉。审 判 员  王 蕾二〇二一年七月六日法官助理  李 源书 记 员  崔智轩