湖南省益阳市资阳区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0902民初1403号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司益阳市分行。住所地：湖南省益阳市赫山区益阳大道西108号，统一社会信用代码：91430900673554956R。负责人：何运松，该行行长。委托诉讼代理人：项龙，该行职员，代理权限为特别授权。被告：方进华，女，1962年10月19日出生，汉族，住湖南省益阳市资阳区。被告：徐国斌，男，1967年11月28日出生，汉族，住湖南省益阳市赫山区。被告：鲁铁祥，男，1958年8月20日出生，汉族，住湖南省益阳市赫山区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司益阳市分行(以下简称邮储行益阳市分行)与被告方进华、徐国斌、鲁铁祥借款合同纠纷一案，本院于2021年7月1日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储行益阳市分行的委托诉讼代理人项龙、被告方进华到庭参加诉讼，被告徐国斌、鲁铁祥经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储行益阳市分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原、被告签订的《个人商务借款及担保合同》；2.判令被告方进华偿还原告借款本金461024.56元及利息（含罚息）65992.5元（利息、罚息暂计算至2021年6月8日止），本息合计527017.06元，后段利息、罚息按合同约定的利率计算至借款还清之日止；3、判令被告徐国斌、鲁铁祥对被告方进华的债务承担连带清偿责任；4、判令原告对抵押物湘益阳机5157号船舶享有优先受偿权；5、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2017年1月5日，原告与被告方进华签订《个人商务借款及担保合同》，合同约定：被告方进华因购置船舶向原告借款99万元，借款期限为60个月（2017年1月6日至2022年1月6日），还款方式为等额本息还款法，年利率7.125%，逾期利率10.6875%。原告有权按罚息利率计收利息，罚息利率按借款利率基础上加收50%确定。被告徐国斌、鲁铁祥自愿为方进华的债务向原告提供连带责任保证。被告方进华所有的湘益阳机5157号船舶作为抵押物办理了抵押登记手续。2017年1月6日，原告依约向被告方进华发放贷款99万元，但被告方进华自2019年8月6日起未按合同约定按时归还借款本息，担保人也未履行担保责任，被告的行为已构成违约。截至2021年6月8日，被告共欠原告借款本金461024.56元、利息（含罚息）65992.5元，共计527017.06元，故原告诉至法院。被告方进华辩称：欠款属实，应予偿还，但目前经济困难，无偿还能力，正在想办法逐步还款。被告徐国斌未作答辩。被告鲁铁祥未作答辩。经审理查明：原告所诉事实属实，本院予以确认。另查明：2017年1月6日，被告方进华为其所有的湘益阳机5157号船舶在益阳市地方海事局办理船舶抵押权登记手续，抵押权登记号码为：DY3409170003，抵押权人：中国邮政储蓄银行股份有限公司益阳市分行。以上事实，有原告提交的“好借好还”个人商务贷款申请表、《个人商务借款及担保合同》、船舶抵押权登记证书、抵押物清单、船舶所有权登记证书、个人贷款（手工）借据、贷款放款单、电脑截图单、还款流水清单、贷款客户欠款明细表、被告方进华、徐国斌、鲁铁祥身份证及常住人口登记卡复印件、送达地址确认函等证据及原、被告的当庭陈述予以证实。本院认为：原、被告签订的《个人商务借款及担保合同》是当事人的真实意思表示，对双方均具有法律约束力。原告放款后，被告未按合同约定按时偿还原告借款本息，已构成违约。根据双方所签合同第十条的约定，被告未按时足额偿还贷款本息的，原告有权解除合同、宣布已经发放的贷款提前到期，并要求借款人即被告提前清偿全部借款本息及相关费用。故原告要求解除合同，并要求被告方进华偿还借款本息的诉讼请求，本院依法予以支持。被告徐国斌、鲁铁祥在合同中已约定为方进华的债务提供保证担保，该约定合法有效，故被告徐国斌、鲁铁祥应承担连带清偿责任。被告方进华以其购买的湘益阳机5157号船舶为涉案借款提供的抵押担保亦合法有效,故原告对该抵押财产折价或者以拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。原、被告约定的罚息比例未违反中国人民银行关于贷款罚息的规定，故对原告的该部分诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《银发（2003）251号》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司益阳市分行与被告方进华、徐国斌、鲁铁祥签订的《个人商务借款及担保合同》；二、由被告方进华于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司益阳市分行借款本金461024.56元及利息（含罚息）65992.5元（利息、罚息暂计算至2021年6月8日止），合计527017.06元；后段利息、罚息按合同约定的利率标准计算至借款还清之日止；三、被告徐国斌、鲁铁祥对上述债务承担连带清偿责任；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司益阳市分行就上述款项对被告方进华所有的湘益阳机5157号船舶（抵押权登记证号：DY3409170003）折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4535.09元，由被告方进华、徐国斌、鲁铁祥共同负担。如不服本判决，双方当事人可在本判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。审判员  罗红霞二〇二一年七月二十二日书记员  何 雯附法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加;约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《银发（2003）251号》第三条关于罚息利率问题。逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50％-100％。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。