福建省龙岩市新罗区人民法院民 事 判 决 书(2021)闽0802民初4866号原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司东肖支行，住所地龙岩市新罗区东肖镇溪连村学生街1至8幢J(一)28至33号、67至69号，统一社会信用代码91350800050346210E。负责人：廖璟，行长。委托诉讼代理人：廖利仙，女，该行员工。被告：陈立鸿，男，1972年4月15日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。被告：李婷，女，1982年8月28日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司东肖支行（以下简称农商行东肖支行）与被告陈立鸿、李婷信用卡纠纷一案，本院于2021年6月2日立案受理后，依法由罗晓颖适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行东肖支行的委托诉讼代理人廖利仙到庭参加诉讼。被告陈立鸿、李婷经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。农商行东肖支行向本院提出诉讼请求：判令陈立鸿、李婷偿还透支欠款本金96757.86元、利息6852.23元、违约金1140.56元，并支付自2021年5月23日起至款清之日止以尚欠本金为基数按日利率万分之三点二五计算的利息及按最低还款额未还部分的5%计算的违约金（最低10元，最高500元）。陈立鸿、李婷未到庭参加诉讼，亦未对农商行东肖支行提交的证据提出异议，视为自愿放弃举证、质证权利。在无相反证据予以反驳的情形下，本院经审理查明基本事实如下：一、信用卡合约：《福万通普惠金融贷记卡领用合约》。二、持卡人、申请时间：陈立鸿、2017年3月23日。三、审核通过时间：2017年4月5日。四、共同借款人：李婷（与陈立鸿系夫妻关系）。五、信用卡卡号：6228××××3104。六、信用卡额度：100000元。七、信用卡续卡协议书签订时间：2020年4月30日、《普惠金融卡续卡协议书》。八、借款约定：(1)农商行东肖支行向陈立鸿发放的普惠金融贷记卡为按月结息，透支利率为日万分之三点二五，结息日为每月22日。(2)若陈立鸿未能在每月到期还款日之前偿还最低还款额，则陈立鸿需按月按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金，违约金最低5元。(3)其他一些约定。九、逾期账单日:2020年6月22日。十、结欠本息情况:诉讼中陈立鸿于2021年5月18日偿还借款本金0.5元，2021年6月17日偿还借款本金1.79元，现截至2021年5月22日，陈立鸿尚欠借款本金96757.86元，利息6852.23元，违约金1140.56元。综上所述，本院认为，农商行东肖支行与陈立鸿签订的《福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《普惠金融卡续卡协议书》，系各方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，对双方当事人具有约束力，均应遵守，全面履行。陈立鸿在使用贷记卡期间，未依约定偿付农商行东肖支行因此产生的债务，已构成违约，陈立鸿应及时归还借款本息。关于利息、违约金，根据《最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》第二条，结合陈立鸿在使用贷记卡期间的借款、还款情况，以及合同约定的利率，为平衡当事人之间的利益，规范金融秩序，本院酌情确认各费用的利率上限以年利率24%为限。农商行东肖支行诉请陈立鸿偿还透支本金96757.86元及截至2021年5月22日止的违约金1140.56元、利息6852.23元，具有事实依据，本院予以支持。对于农商行东肖支行诉请陈立鸿支付自2021年5月23日起至款清之日止以尚欠本金为基数按日利率万分之三点二五计算的透支利息及按每月最低还款额未还金额的5%计算的违约金，符合双方合同约定；但利息、违约金总和应以年利率24%为限。李婷作为共同借款人在2017年3月23日的领用合约上签字，确认“知悉并愿意承担因申请人使用普惠卡而发生的全部债务”。卡号为6228××××3104的信用卡于2020年4月30日到期，陈立鸿于2020年4月30日与农商行东肖支行重新签订领用合约并于当日签订续卡协议书，此时，李婷并未在领用合约的“申请人配偶姓名（签章）”及续卡协议书“共同借款人（签章）”中签字、确认。因此，李婷的共同偿还责任于2020年4月30日终止。故农商行东肖支行诉请李婷共同承担陈立鸿的本案债务，缺乏事实和法律依据，本院对此不予支持。陈立鸿、李婷经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千零六十四条,《最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、陈立鸿应于本判决生效之日起十日内偿还福建龙岩农村商业银行股份有限公司东肖支行透支欠款本金96757.86元、利息6852.23元、违约金1140.56元，并支付自2021年5月23日起至款清之日止以尚欠本金为基数按日利率万分之三点二五计算的利息及从按每月最低还款额未还金额的5%计算的违约金（上述利息、违约金之和，不能超过以实际尚欠本金为基数、按年利率24%计算的标准）。二、驳回福建龙岩农村商业银行股份有限公司东肖支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2345元，减半收取计1172.5元，由福建龙岩农村商业银行股份有限公司东肖支行负担50元，由陈立鸿负担1122.5元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员 罗  晓  颖二〇二一年七月五日法官助理 黄  珺  滢书 记 员 温丽芳（代）附：一、相关法律条文1.《中华人民共和国民法典》第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依据本法第五百一十条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。2.《最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》第二条发卡行在与持卡人订立银行卡合同时，对收取利息、复利、费用、违约金等格式条款未履行提示或者说明义务，致使持卡人没有注意或者理解该条款，持卡人主张该条款不成为合同的内容、对其不具有约束力的，人民法院应予支持。发卡行请求持卡人按照信用卡合同的约定给付透支利息、复利、违约金等，或者给付分期付款手续费、利息、违约金等，持卡人以发卡行主张的总额过高为由请求予以适当减少的，人民法院应当综合考虑国家有关金融监管规定、未还款的数额及期限、当事人过错程度、发卡行的实际损失等因素，根据公平原则和诚信原则予以衡量，并作出裁决。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。三、主动履行生效法律文书提示（一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过本院诉讼服务中心转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。履行款存入以下账户开户单位：龙岩市新罗区人民法院开户行：兴业银行龙岩新兴支行账号：1710××××4401支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。（二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。（三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。