广东省鹤山市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0784民初2284号原告：中国农业银行股份有限公司鹤山市支行，住所地：广东省鹤山市。负责人：梁超颖，该支行行长。委托诉讼代理人：黎志明，广东创杰律师事务所律师。被告：王斌，男，1995年11月5日出生，汉族，住四川省渠县。被告：黄莉娟，女，1995年3月10日出生，汉族，住四川省渠县。被告：鹤山新华汽车城有限公司，住所地：广东省鹤山市沙坪。法定代表人：杨远明，该公司董事长。委托诉讼代理人:李兆雄，男，该公司员工。原告中国农业银行股份有限公司鹤山市支行（以下简称农行鹤山支行）与被告王斌、黄莉娟、鹤山新华汽车城有限公司（以下简称新华公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行鹤山支行的委托诉讼代理人黎志明、被告王斌、被告新华公司的委托诉讼代理人李兆雄到庭参加诉讼，被告黄莉娟经传票传唤，无正当理由拒不到庭，故本案是缺席审理，现已审理终结。原告农行鹤山支行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令两被告向原告偿还借款本金715881.78元及至清偿日止的利息（利息包括正常息、罚息、复利，利息按《个人购房担保借款合同》的约定计算至贷款清偿完毕之日止，现暂计至2021年4月11日为33684.11元）；2.请求依法判令两被告承担原告因本案诉讼支出的律师费36482.63元；3.请求依法判令原告对被告王斌名下坐落于鹤山市拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.请求依法判令被告新华公司对本案债务承担连带清偿责任；5.本案受理费、保全申请费用全部由三被告承担。上述第一、二项请求合计金额786048.52元。被告王斌辩称，对原告的诉讼请求、事实和理由无意见。被告新华公司辩称，因为涉案房产已办理预告登记，请求先拍卖该房产，不足部分被告新华公司才承担连带责任。被告黄莉娟未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年9月6日，原告作为贷款人及抵押权人，被告王斌作为借款人及抵押人，被告新华公司作为保证人，三方签订了合同编号为44020120180181737的《个人购房担保借款合同》，约定如下：一、被告王斌向原告借款730000元用于购买鹤山市，借款期限为360个月，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之贰拾伍后确定，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按合同1.4.1约定的第（3）种方式进行浮动；借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入被告新华公司账户；还款方式为等额本息还款；还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。二、发生下列情形之一的，贷款人有权停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权：……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款。三、本合同采用阶段性保证加抵押担保方式，其中被告新华公司作为保证人，自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任；被告王斌以其所购房产向原告提供抵押担保；保证人、抵押人与抵押物共有人所担保的范围为：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人、担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。四、出现以下情形之一时，贷款人有权要求保证人承担保证责任，亦有权行使抵押权：（1）债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务；（2）贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款；……。五、本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。六、因借款人、担保人违约致使贷款人采用诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2018年11月1日，原告按照合同约定向被告王斌发放了涉案贷款730000元。同日，被告黄莉娟向原告出具一份《共同借款承诺书》，载明被告黄莉娟知悉并同意被告王斌向原告办理贷款业务，被告黄莉娟承诺作为共同借款人，无条件对被告王斌与原告签订的编号为44020120180181737的《个人购房担保借款合同》项下债务承担共同还款责任。原告与被告王斌于2018年10月23日办理了位于鹤山市抵押权预告登记，权利人为原告，义务人为被告王斌，证号为：粤（2018）鹤山市不动产证明第0021379号。鹤山市为被告王斌所购房产的预售地址，经有关部门审核后其所购房产为鹤山市（以下简称涉案房产），涉案房产于2020年2月21日办理了所有权首次登记，不动产权证明号为：粤（2020）鹤山市不动产权第0002529号。至本案一审法庭辩论终结之日，涉案房产并未办理正式的抵押登记，被告王斌亦无取得房地产权属证书。另查明，上述贷款合同签订后，被告王斌于借款初期尚能按合同约定每月向原告还本付息，但自2020年4月开始出现逾期，原告起诉后，被告王斌偿还了部分欠款，但截至2021年7月16日，被告尚欠原告借款本金715250.19元，利息41502.84元。再查明，原告与广东创杰律师事务所签订一份《委托代理协议》，约定原告委托该律师事务所指派律师代理原告与被告本案诉讼的有关事宜，代理费为36482.63元。合同签订后，原告向广东创杰律师事务所支付了律师代理费36482.63元。另外，被告王斌与被告黄莉娟为夫妻关系，双方于2018年2月26日登记结婚。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告农行鹤山支行与被告王斌、新华公司签订的《个人购房担保借款合同》是各方当事人真实意思表示，并无违反法律、法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，合同各方应依约定和法律规定履行各自的义务。借款合同签订后，原告已依约履行了出借款项的义务，但被告王斌并没有依合同约定每月按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约，应依法承担相应的违约责任。根据《个人购房担保借款合同》约定，被告王斌未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放借款，要求被告王斌立即清偿尚欠的全部本息。为此，原告要求被告王斌提前偿还尚欠的全部借款本息的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。故被告王斌应向原告偿还借款本金715250.19元及相应的利息（暂计至2021年7月16日的利息为41502.84元；从2021年7月17日起至欠款实际清偿之日止的利息，按《个人购房担保借款合同》的约定另行计付）。至于原告请求的律师费问题。根据《个人购房担保借款合同》约定，因借款人违约致使贷款人采用诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费；因被告王斌逾期还款，原告为此提起本案诉讼并支付了律师费36482.63元，故原告要求被告王斌支付律师费36482.63元，符合合同约定，本院予以支持。至于原告请求对涉案抵押房产享有优先受偿权的问题。被告王斌以其所购买的涉案房产作为本次借款的抵押担保财产，且办理了抵押权预告登记，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第五十二条第一款关于“当事人办理抵押预告登记后，预告登记权利人请求就抵押财产优先受偿，经审查存在尚未办理建筑物所有权首次登记、预告登记的财产与办理建筑物所有权首次登记时的财产不一致、抵押预告登记已经失效等情形，导致不具备办理抵押登记条件的，人民法院不予支持；经审查已经办理建筑物所有权首次登记，且不存在预告登记失效等情形的，人民法院应予支持，并应当认定抵押权自预告登记之日起设立”的规定，涉案房产已办理了所有权首次登记，且不存在预告登记失效等情形，故本院认定原告对涉案房产享有的抵押权自预告登记之日起设立。现被告王斌未能依约履行还款义务，原告作为抵押权人，根据法律规定及合同约定，对该抵押房产在被告王斌涉案欠款范围内享有优先受偿权。对于被告黄莉娟的责任问题。涉案借款发生在被告王斌与被告黄莉娟夫妻关系存续期间，被告黄莉娟向原告出具一份《共同借款承诺书》，载明被告黄莉娟知悉并同意被告王斌向原告办理贷款业务，被告黄莉娟承诺对被告王斌与原告签订的涉案借款合同项下债务承担共同还款责任，故被告黄莉娟应对被告王斌涉案债务承担共同清偿责任。对于被告新华公司的责任问题。至本案一审法庭辩论终结之日，涉案房产并未办理正式的抵押登记，被告王斌亦无取得房地产权属证书。根据《个人购房担保借款合同》约定，被告新华公司自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，对被告王斌所欠的涉案债务承担连带保证责任。此外，涉案合同还约定，合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，故原告要求被告新华公司对涉案债务承担连带清偿责任，理据充分，本院依法予以支持。被告新华公司承担保证责任后，有权向被告王斌追偿。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十二条、第三百九十四条、第四百零二条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第五十二条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王斌、黄莉娟于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司鹤山市支行偿还借款本金715250.19元及支付相应的利息（暂计至2021年7月16日的利息为41502.84元，从2021年7月17日起至欠款实际清偿之日止的利息按《个人购房担保借款合同》的约定另行计付）；二、被告王斌、黄莉娟于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司鹤山市支行支付律师费36482.63元；三、原告中国农业银行股份有限公司鹤山市支行对被告王斌所购的位于鹤山市［抵押权预告登记证号：粤（2018）鹤山市不动产证明第0021379号］在本判决第一、二项确定的债权范围内享有优先受偿权；四、被告鹤山新华汽车城有限公司对本判决第一、第二项所确定的债务承担连带清偿责任，并有权在承担担保责任后向被告王斌追偿；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司鹤山市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5830.25元（已减半收取）、财产保全费4450.24元，诉讼费合计10280.49元，由被告王斌、黄莉娟、鹤山新华汽车城有限公司负担（原告中国农业银行股份有限公司鹤山市支行已预交的诉讼费10280.49元，本院依法予以退回；被告王斌、黄莉娟、鹤山新华汽车城有限公司于本判决生效之日起七日内向本院补缴诉讼费10280.49元）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 袁金淑二〇二一年七月二十九日法官助理 李锶涛书 记 员 刘慧坚广东省鹤山市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0784民初2284号原告：中国农业银行股份有限公司鹤山市支行，住所地：广东省鹤山市。负责人：梁超颖，该支行行长。委托诉讼代理人：黎志明，广东创杰律师事务所律师。被告：王斌，男，1995年11月5日出生，汉族，住四川省渠县。被告：黄莉娟，女，1995年3月10日出生，汉族，住四川省渠县。被告：鹤山新华汽车城有限公司，住所地：广东省鹤山市沙坪。法定代表人：杨远明，该公司董事长。委托诉讼代理人:李兆雄，男，该公司员工。原告中国农业银行股份有限公司鹤山市支行（以下简称农行鹤山支行）与被告王斌、黄莉娟、鹤山新华汽车城有限公司（以下简称新华公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行鹤山支行的委托诉讼代理人黎志明、被告王斌、被告新华公司的委托诉讼代理人李兆雄到庭参加诉讼，被告黄莉娟经传票传唤，无正当理由拒不到庭，故本案是缺席审理，现已审理终结。原告农行鹤山支行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令两被告向原告偿还借款本金715881.78元及至清偿日止的利息（利息包括正常息、罚息、复利，利息按《个人购房担保借款合同》的约定计算至贷款清偿完毕之日止，现暂计至2021年4月11日为33684.11元）；2.请求依法判令两被告承担原告因本案诉讼支出的律师费36482.63元；3.请求依法判令原告对被告王斌名下坐落于鹤山市拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.请求依法判令被告新华公司对本案债务承担连带清偿责任；5.本案受理费、保全申请费用全部由三被告承担。上述第一、二项请求合计金额786048.52元。被告王斌辩称，对原告的诉讼请求、事实和理由无意见。被告新华公司辩称，因为涉案房产已办理预告登记，请求先拍卖该房产，不足部分被告新华公司才承担连带责任。被告黄莉娟未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年9月6日，原告作为贷款人及抵押权人，被告王斌作为借款人及抵押人，被告新华公司作为保证人，三方签订了合同编号为44020120180181737的《个人购房担保借款合同》，约定如下：一、被告王斌向原告借款730000元用于购买鹤山市，借款期限为360个月，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之贰拾伍后确定，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按合同1.4.1约定的第（3）种方式进行浮动；借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入被告新华公司账户；还款方式为等额本息还款；还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。二、发生下列情形之一的，贷款人有权停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权：……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款。三、本合同采用阶段性保证加抵押担保方式，其中被告新华公司作为保证人，自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任；被告王斌以其所购房产向原告提供抵押担保；保证人、抵押人与抵押物共有人所担保的范围为：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人、担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。四、出现以下情形之一时，贷款人有权要求保证人承担保证责任，亦有权行使抵押权：（1）债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务；（2）贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款；……。五、本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。六、因借款人、担保人违约致使贷款人采用诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2018年11月1日，原告按照合同约定向被告王斌发放了涉案贷款730000元。同日，被告黄莉娟向原告出具一份《共同借款承诺书》，载明被告黄莉娟知悉并同意被告王斌向原告办理贷款业务，被告黄莉娟承诺作为共同借款人，无条件对被告王斌与原告签订的编号为44020120180181737的《个人购房担保借款合同》项下债务承担共同还款责任。原告与被告王斌于2018年10月23日办理了位于鹤山市抵押权预告登记，权利人为原告，义务人为被告王斌，证号为：粤（2018）鹤山市不动产证明第0021379号。鹤山市为被告王斌所购房产的预售地址，经有关部门审核后其所购房产为鹤山市（以下简称涉案房产），涉案房产于2020年2月21日办理了所有权首次登记，不动产权证明号为：粤（2020）鹤山市不动产权第0002529号。至本案一审法庭辩论终结之日，涉案房产并未办理正式的抵押登记，被告王斌亦无取得房地产权属证书。另查明，上述贷款合同签订后，被告王斌于借款初期尚能按合同约定每月向原告还本付息，但自2020年4月开始出现逾期，原告起诉后，被告王斌偿还了部分欠款，但截至2021年7月16日，被告尚欠原告借款本金715250.19元，利息41502.84元。再查明，原告与广东创杰律师事务所签订一份《委托代理协议》，约定原告委托该律师事务所指派律师代理原告与被告本案诉讼的有关事宜，代理费为36482.63元。合同签订后，原告向广东创杰律师事务所支付了律师代理费36482.63元。另外，被告王斌与被告黄莉娟为夫妻关系，双方于2018年2月26日登记结婚。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告农行鹤山支行与被告王斌、新华公司签订的《个人购房担保借款合同》是各方当事人真实意思表示，并无违反法律、法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，合同各方应依约定和法律规定履行各自的义务。借款合同签订后，原告已依约履行了出借款项的义务，但被告王斌并没有依合同约定每月按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约，应依法承担相应的违约责任。根据《个人购房担保借款合同》约定，被告王斌未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放借款，要求被告王斌立即清偿尚欠的全部本息。为此，原告要求被告王斌提前偿还尚欠的全部借款本息的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。故被告王斌应向原告偿还借款本金715250.19元及相应的利息（暂计至2021年7月16日的利息为41502.84元；从2021年7月17日起至欠款实际清偿之日止的利息，按《个人购房担保借款合同》的约定另行计付）。至于原告请求的律师费问题。根据《个人购房担保借款合同》约定，因借款人违约致使贷款人采用诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费；因被告王斌逾期还款，原告为此提起本案诉讼并支付了律师费36482.63元，故原告要求被告王斌支付律师费36482.63元，符合合同约定，本院予以支持。至于原告请求对涉案抵押房产享有优先受偿权的问题。被告王斌以其所购买的涉案房产作为本次借款的抵押担保财产，且办理了抵押权预告登记，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第五十二条第一款关于“当事人办理抵押预告登记后，预告登记权利人请求就抵押财产优先受偿，经审查存在尚未办理建筑物所有权首次登记、预告登记的财产与办理建筑物所有权首次登记时的财产不一致、抵押预告登记已经失效等情形，导致不具备办理抵押登记条件的，人民法院不予支持；经审查已经办理建筑物所有权首次登记，且不存在预告登记失效等情形的，人民法院应予支持，并应当认定抵押权自预告登记之日起设立”的规定，涉案房产已办理了所有权首次登记，且不存在预告登记失效等情形，故本院认定原告对涉案房产享有的抵押权自预告登记之日起设立。现被告王斌未能依约履行还款义务，原告作为抵押权人，根据法律规定及合同约定，对该抵押房产在被告王斌涉案欠款范围内享有优先受偿权。对于被告黄莉娟的责任问题。涉案借款发生在被告王斌与被告黄莉娟夫妻关系存续期间，被告黄莉娟向原告出具一份《共同借款承诺书》，载明被告黄莉娟知悉并同意被告王斌向原告办理贷款业务，被告黄莉娟承诺对被告王斌与原告签订的涉案借款合同项下债务承担共同还款责任，故被告黄莉娟应对被告王斌涉案债务承担共同清偿责任。对于被告新华公司的责任问题。至本案一审法庭辩论终结之日，涉案房产并未办理正式的抵押登记，被告王斌亦无取得房地产权属证书。根据《个人购房担保借款合同》约定，被告新华公司自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，对被告王斌所欠的涉案债务承担连带保证责任。此外，涉案合同还约定，合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，故原告要求被告新华公司对涉案债务承担连带清偿责任，理据充分，本院依法予以支持。被告新华公司承担保证责任后，有权向被告王斌追偿。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十二条、第三百九十四条、第四百零二条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第五十二条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王斌、黄莉娟于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司鹤山市支行偿还借款本金715250.19元及支付相应的利息（暂计至2021年7月16日的利息为41502.84元，从2021年7月17日起至欠款实际清偿之日止的利息按《个人购房担保借款合同》的约定另行计付）；二、被告王斌、黄莉娟于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司鹤山市支行支付律师费36482.63元；三、原告中国农业银行股份有限公司鹤山市支行对被告王斌所购的位于鹤山市［抵押权预告登记证号：粤（2018）鹤山市不动产证明第0021379号］在本判决第一、二项确定的债权范围内享有优先受偿权；四、被告鹤山新华汽车城有限公司对本判决第一、第二项所确定的债务承担连带清偿责任，并有权在承担担保责任后向被告王斌追偿；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司鹤山市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5830.25元（已减半收取）、财产保全费4450.24元，诉讼费合计10280.49元，由被告王斌、黄莉娟、鹤山新华汽车城有限公司负担（原告中国农业银行股份有限公司鹤山市支行已预交的诉讼费10280.49元，本院依法予以退回；被告王斌、黄莉娟、鹤山新华汽车城有限公司于本判决生效之日起七日内向本院补缴诉讼费10280.49元）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 袁金淑二〇二一年七月二十九日法官助理 李锶涛书 记 员 刘慧坚