福建省龙岩市永定区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0803民初1226号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行，住所地：福建省龙岩市永定区凤城街道九一街中路101-28，统一社会信用代码：913508226765152666。负责人：蔡秀玉，该单位行长。委托诉讼代理人：熊美芳，女，该单位员工。委托诉讼代理人：赖文琴，女，该单位员工。被告：许天福，男，1964年4月25日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。被告：张玉凤，女，1961年10月9日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。被告：许仲明，男，1967年1月17日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。被告：许招福，男，1975年5月15日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行（以下简称：邮储银行永定支行）与被告许天福、张玉凤、许仲明、许招福金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行永定支行的委托诉讼代理人熊美芳、被告许仲明到庭参加诉讼，被告许天福、张玉凤、许招福经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行永定支行向本院提出诉讼请求：1．判令许天福、张玉凤立即归还邮储银行永定支行借款本金50,000元、截至2021年5月17日止的利息及罚息2,470.99元（本金5万元＊12.61%＊天数），并支付自2021年5月18日始至款清之日止按借款合同约定的年利率12.61%利率计算的利息；2．判令许仲明、许招福对许天福、张玉凤的上述债务承担连带清偿责任；3．判令许天福、张玉凤、许仲明、许招福承担本案的诉讼费、保全费、公告费等诉讼费用。事实和理由：许天福与张玉凤夫妻关系。2019年1月17日，许天福、张玉凤以其从事柚子种植生意，现因购买肥料农资等需要资金为由，向邮储银行永定支行申请家庭农场（专业大户）贷款10万元。许仲明、许招福作为保证人为许天福、张玉凤的贷款申请提供担保。2019年1月21日，邮储银行永定支行与许天福、张玉凤签订合同编号为3599948Q219017643199号的《小额贷款额度借款合同》和《家庭农场（专业大户）贷款额度借款合同》一份（以下简称合同），合同约定：1．在许仲明、许招福提供相应担保的情况下，邮储永定支行给予许天福、张玉凤100,000元的可循环使用的借款额度，用于生产经营，借款额度存续期为36个月；2．若乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，不能按时支付利息的，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定；3．第四十九条约定发生下列情形之一的，乙方即构成违约：乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；乙方未履行对甲方负有的其他到期债务，或甲方发现乙方由其他拖欠债务的行为的，乙方未按照本合同或与甲方签订的其他有权协议或文件规定的用途使用贷款资金以及乙方发生本合同约定的违约情形的；4．第五十四条约定乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿；单方面解除合同；要求乙方支付本合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿甲方损失的，乙方应当继续承担赔偿责任；以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因事先债权而发生的各项合同费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费）等。同日，邮储银行永定支行分别与许仲明、许招福签订《小额贷款最高额保证合同》，保证合同约定：在担保债权最高额限度内为许天福、张玉凤在主合同项下的债务向邮储永定支行提供最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为自合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，保证范围为许天福、张玉凤在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%。2020年1月21日，许天福、张玉凤向邮储银行永定支行申请支用贷款100,000元，双方约定：借款期限为12个月（从2020年1月21日至2021年1月21日止），借款年利率为9.7%、逾期利率12.61%，按月付息，到期还本的方式还款，借款用途为购买肥料农资等。邮储银行永定支行已依约向许天福、张玉凤履行了贷款义务。许天福、张玉凤借款后未按期归还借款本息，截至2021年5月17日止尚欠借款本金50,000元、利息及罚息2,470.99元。综上，许天福、张玉凤未能按时、足额还款已构成违约，经邮储银行永定支行多次催收至今仍未偿还。为维护邮储银行永定支行的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定，特向法院具状，望判如所请。许仲明辩称，许仲明为许天福、张玉凤夫妻金融借款合同中担保人之一。邮储银行永定支行诉借款本金50,000元及利息2,470.99元等属事实，但许仲明认为此款项不应由许仲明承担偿还责任。理由如下：一、许天福、张玉凤夫妻此贷款实际总数为本金人民币壹拾万元（￥100000），于2021年1月21日到期。银行告知到期后，许仲明多次催促许天福、张玉凤夫妻还款，动之以情晓之以理说明其利害关系，许天福一直说没钱。许仲明还多次到银行找熊主任等协调还款事项，到5月13日下午，在无数次催还无果的情况下，应银行熊主任要求，许仲明凑钱替许天福、张玉凤夫妻先行偿还了本金5万元及利息2,060.30元，（合计￥52,060.30元），此项代偿有银行代偿证明及许仲明银行卡扣款截图为证。可以说许仲明履行了自己的担保责任。（另外，许仲明已五十五岁，高血压、高血糖、颈椎病缠身每天服药不止，身体随时有崩溃危险，家中上有80老母须赡养，妻子是纯粹农民而且多病，家无余钱，本就是一个接近于贫困的家庭，前次是借钱代偿，因为代偿，许仲明已欠债陷入贫困。）二、许天福、张玉凤夫妻完全有偿还能力。许天福、张玉凤夫妻在九坑家中建有住房，另有别墅。现常住在龙岩市新罗区，近几年在市区为其儿子每人添购了一套商品房（合计两套），每人一辆小汽车（合计两辆），还开了店，许天福还兼做柚子生意，可以说一家人收入不菲，完全有能力偿还银行贷款。况且贷款实得者为许天福、张玉凤夫妻，许仲明认为应秉着公平正义的原则出发，主追许天福、张玉凤夫妻偿还此款，他们也有能力偿还。综上所述，许仲明认为此款项不应由许仲明承担偿还责任，许仲明也无力承担。而且许仲明也还要对所代偿的款项进行追索直至还清为止。请法院和尊敬的法官先生判如所请。补充一点：许天福、张玉凤夫妻的两个儿子没有购房购车能力，都是许天福、张玉凤夫妻为其两个儿子购房购车的。许天福、张玉凤、许招福未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。许天福、张玉凤、许招福经本院传票传唤未到庭质证，亦未提供书面质证意见，视为自愿放弃诉讼权利。邮储银行永定支行向本院提交了以下证据：1、许天福、张玉凤、许仲明、许招福身份证复印件；2、许天福与张玉凤的结婚证复印件；3、《贷款申请报告》、《中国邮政储蓄银行家庭农场（专业大户）贷款额度业务申请审批表》；4、《小额贷款额度借款合同—家庭农场（专业大户）贷款额度》；5、《小额贷款最高额保证合同》（2份）；6、贷款主资料查询（2张，来源于中国邮政储蓄银行系统）；7、中国邮政储蓄银行贷款信息截图。以上证据，许仲明质证后均无异议，其来源、形式合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2019年1月17日，许天福以“购买肥料农资等”为用途由向邮储银行永定支行申请借款100,000元，提供了《贷款申请报告》及《贷款额度业务申请表》，张玉凤作为其配偶在《贷款额度业务申请表》内“申请人配偶”栏签字。2019年1月21日，邮储银行永定支行（甲方）与借款人许天福（乙方）、共同借款人张玉凤签订《小额贷款额度借款合同—家庭农场（专业大户）贷款额度》，（合同编号：3599948Q219017643199），其中合同第一部分“通用条款”第十二条约定：12.2.1对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，罚息利率按本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定；第四十九条约定：发生以下情形之一的，乙方即构成违约：49.1乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿的债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；第五十四条约定：乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：54.3单方面解除合同；……54.7要求乙方支付本合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿甲方损失的，乙方应继续承担赔偿责任；第五十六条约定：费用的承担56.1本合同及与本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用，由乙方承担，双方另有约定的除外；56.2甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由乙方承担。合同第二部分“专属条款”第二条约定：本合同项下授信额度金额为人民币100,000元；第三条约定：3.1额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。张玉凤作为配偶、共同借款人在《小额贷款额度借款合同》上签字。案涉借款由许仲明、许招福提供担保，同日，许仲明、许招福（乙方）分别与邮储银行永定支行（甲方）签订《小额贷款最高额保证合同》2份（合同编号分别为：3599948Q619018732989、3599948Q619018732988），合同第一部分“通用条款”第四条约定：本合同所设立的保证为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对甲方承担连带保证责任；第六条约定：保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。乙方同意债权展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。合同第二部分“专属条款”第二条约定：许天福与甲方于2019年1月22日签订的编号为3599948Q219017643199的中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同及其项下各单项业务合同统称为“主合同”。第三条约定：保证范围3.1主合同项下债务本金为人民币100,000元。3.2本合同的保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项（包括但不限于债权人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%。3.3本合同项下担保债权确定的期间为2019年1月22日至2021年1月22日。2020年1月21日，许天福向邮储银行永定支行申请支用借款100,000元，借款期限为12个月（从2020年1月21日至2021年1月21日止，正常利率为9.7%、罚息利率为12.61%，还款方式为按周期结息到期还本。借款到期后，许天福、张玉凤未依约偿还借款本息，保证人许仲明于2021年5月13日为许天福、张玉凤代偿借款本息共计52,060.30元。现许天福、张玉凤尚欠借款本金50,000元，截至2021年5月17日结欠的利息及罚息为2,470.99元。本院认为，案涉借款合同和保证合同，是各方当事人的真实意思表示，合同依法成立合法有效，各方当事人均应全面履行合同义务。邮储银行永定支行已依约向许天福发放贷款100,000元，但许天福未能按约还本付息，其行为已经构成违约；借款发生在许天福与张玉凤夫妻关系存续期间，张玉凤作为共同借款人在合同上签字，该债务应认定为许天福与张玉凤的夫妻共同债务，现邮储银行永定支行要求他们共同归还尚欠借款本金50,000元和截至2021年5月17日止的利息及罚息2,470.99元，并支付自2021年5月18日起至款清之日止按借款合同约定的年利率12.61%计算的利息，符合合同约定且不违反法律规定，应予支持。许仲明、许招福自愿为许天福、张玉凤的案涉借款提供连带责任担保，其保证范围包括借款本金、利息、罚息、律师费等，现邮储银行永定支行在保证期间内主张许仲明、许招福对许天福的上述借款本息承担连带清偿责任，符合保证合同约定且不违反法律规定，应予支持。许仲明、许招福承担连带清偿责任后，有权向许天福、张玉凤追偿。许仲明虽然为许天福、张玉凤代偿了借款本息共计52,060.30元，但按保证合同约定其保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息(即本金100,000元及利息)，保证合同没有约定各保证人的保证份额，债权人可以请求任何一个保证人在其保证范围内承担保证责任，因此，许仲明以其履行了自己的担保责任且已无力承担为由，主张本案所诉款项不应由许仲明承担偿还责任，本院不予采纳。许天福、张玉凤、许招福经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第六百九十九条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、许天福、张玉凤于本判决生效之日起十日内共同向中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行归还尚欠借款本金50,000元和截至2021年5月17日止的利息及罚息2,470.99元，并支付上述借款本金从2021年5月18日起至借款还清之日止按年利率12.61%计算的利息；二、许仲明、许招福对上述借款本息承担连带清偿责任。许仲明、许招福履行相应的保证责任后，有权向许天福、张玉凤追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,111.70元，减半收取计555.85元，由许天福、张玉凤、许仲明、许招福共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  卢海标二〇二一年七月十五日书记员  游秀红附注：本案引用的主要法律条款及执行申请提示《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第六百九十九条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任；没有约定保证份额的，债权人可以请求任何一个保证人在其保证范围内承担保证责任。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。