吉林省白城市洮北区人民法院民事判决书（2021）吉0802民初2236号原告：吉林银行股份有限公司白城分行。        负责人：朱立冬，系该分行行长。        委托诉讼代理人：郑剑，系该分行员工。        委托诉讼代理人：姚金，系该分行员工。        被告：及金龙，男，1965年5月26日出生，汉族，现住吉林省白城市洮**。        原告吉林银行股份有限公司白城分行（下称吉林银行）诉被告及金龙借款合同纠纷一案，本院于2021年5月24日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告吉林银行委托诉讼代理人郑剑、姚金到庭参加诉讼，被告及金龙经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。        原告吉林银行向本院提出诉讼请求：1．判决解除2017年9月4日原告吉林银行与被告及金龙签订的个人房屋按揭借款合同（下称借款合同），终止借款合同履行；2．判决被告及金龙偿还借款本息1，318，101.81元，其中本金1，253，316.48元，利息64，785.33元（利息计息日至2021年4月20日）；3．判决原告吉林银行对抵押物经过评估、拍卖后所得价款享有优先受偿权；4．判决被告及金龙按照借款合同利率上浮50％分别承担自2021年4月21日至给付之日止的罚息、复利以及其他应付费用；5．判决被告及金龙承担包括但不限于诉讼费、评估费、公证费、律师代理费、执行费等。事实与理由：2017年9月4日，原告吉林银行与被告及金龙签订个人房屋按揭借款合同（下称借款合同），编号为吉林银行股份有限公司白城分行2017年个房按揭（阶段）字第XXX号。借款合同约定，原告吉林银行为贷款人，被告及金龙为借款人，贷款金额为1，600，000.00元，贷款期限为120个月，即自2017年9月4日至2027年9月3日，贷款用途为购买房屋，贷款利率为5.39％，逾期贷款利率以借款利率为基础上浮50％。抵押物为：房屋，坐落于**楼**，权利证号为吉（2019）白城市不动产权第XXXX号，房屋建筑面积335.61平方米，总层数X层。借款合同生效后，原告吉林银行按照借款合同约定向被告及金龙支付借款1，600，000.00元，被告及金龙没有按照借款合同约定履行给付义务，除已偿还本金346，683.52元，利息206，647.08元之外，尚欠本金1，253，316.48元，利息64，785.33元（利息截至2021年4月20日）没有偿还。虽然原告吉林银行多次催收，被告及金龙亦没有履行，致使原告吉林银行的合法利益无法实现。原告吉林银行认为，被告及金龙拒绝履行给付义务属于违约行为，损坏了原告吉林银行的合法权益，故此，原告吉林银行依法提出诉讼。        被告及金龙未作答辩，也未提交书面答辩意见。        本院经审理认定事实如下：2017年9月4日，被告及金龙作为借款人（合同甲方），原告吉林银行作为贷款人（合同乙方），共同签订了《个人房屋按揭借款合同（阶段性担保）》一份，合同编号为吉林银行股份有限公司白城分行2017年个房按揭（阶段）字第XXX号，借款金额1，600，000.00元，借款期限自2017年9月4日起至2027年9月3日止，借款利率为中国人民银行公布且在本合同签订日适用的年贷款基准利率上浮10％（即年利率5.39％），逾期贷款罚息利率以借款利率为基础上浮50％。同时约定，本合同签订后，如遇中国人民银行调整基准利率，则本合同项下的合同借款利率自人民银行确定的调整日次年1月1日起，按照当时的基准利率浮动。第十七条违约事件及处理（一）发生下列情况之一即构成违约：2．甲方违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还借款本息；（二）发生违约情况时，乙方有权采取以下一种或多种措施：6．终止或解除本合同的履行，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同。还约定，本合同项下的借款担保为抵押加担保，抵押物为甲方向乙方借款所购买的房屋，即坐落于白城市XXX第X号楼X号，不动产权证号为吉20**白城市不动产权第XXXX号，房屋建筑面积335.61平方米，房屋总层数X层，所在层数X层，并于2019年9月4日办理了抵押登记手续。还款方式为一次还本，按月付息。2017年9月20日，原告将借款打入被告指定账户。被告未依约履行还款付息义务，截至2021年4月20日，尚欠本金1253316.48及利息64，785.33元未偿还。        以上事实有原告提交的《个人房屋按揭借款合同》、借款凭证等在案佐证，本院予以确认。        本院认为，吉林银行与及金龙签订的《个人房屋按揭借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，合同内容未违反国家法律及行政法规的强制性规定，应属有效，当事人应严格遵守并履行。吉林银行作为贷款方已依约履行放款义务，及金龙作为借款人亦应依约履行还本付息义务。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款“民法典实施前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；”第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”吉林银行与及金龙形成借款合同关系，吉林银行依合同约定向及金龙提供借款1，600，000.00元，被告未按约定偿还，已构成违约，应承担偿还剩余贷款本息的民事责任。        关于原告要求就抵押财产优先受偿的诉讼请求，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条规定“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。”《中华人民共和国担保法》第三十三条规定“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”结合原告与被告签订的《个人房屋按揭借款合同》，被告及金龙以自有房屋向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告作为抵押权人，有权在被告不履行到期债务时，对涉案房产拍卖、变卖所得价款在涉案合同债务范围内享有优先受偿权。故对于原告该项诉讼请求，本院予以支持。        关于原告要求被告承担评估费、公证费、律师代理费的诉讼请求，因原告未提交相应证据证实此项费用实际发生，故对原告该项诉讼请求，本院不予支持。   综上所述，吉林银行股份有限公司白城分行的合理诉讼请求应予以支持。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下：        一、解除原、被告双方的借款合同；        二、被告及金龙于本判决生效后立即偿还原告吉林银行股份有限公司白城分行借款本金1，253，316.48元及截至2021年4月20日的利息64，785.33元（自2021年4月21日起至借款全部清偿之日止的利息、罚息等，以1，253，316.48元为基数，利率标准按合同约定计算，具体数额以原告系统自动生成的金额为准）；    三、如被告及金龙未按时偿还上述款项，则原告吉林银行股份有限公司白城分行对被告提供的抵押物折现、变卖或者拍卖所得价款享有优先受偿权；      四、驳回原告其他诉讼请求。        如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。      案件受理费8，331.00元，保全费5，000.00元，由被告及金龙负担。        如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省白城市中级人民法院。        本法律文书生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行本生效法律文书所确定的义务，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作需要的必要消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。        审判员    李博二〇二一年七月三十日书记员    田佰拓