湖南省湘潭县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0321民初1510号原告：富德财产保险股份有限公司，住所地深圳市宝安区西乡街道铁岗水库路171号桃花源科技创新园A栋317-318室。法定代表人：龚志洁,系该公司董事长。委托诉讼代理人：刘光明，北京市盈科（深圳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王雯，湖南君子莲律师事务所律师。被告：高送红，女，汉族，1980年8月26日出生，湘潭县人，住湖南省湘潭县。原告富德财产保险股份有限公司（以下简称保险公司）与高送红保证保险合同纠纷一案，本院于2021年5月24日立案受理，适用简易程序于2021年7月2日公开开庭进行了审理。原告保险公司的委托诉讼代理人王雯到庭参加了诉讼。被告高送红经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告保险公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告偿还原告支付的理赔款人民币49486.34元；2、请求判令被告向原告支付违约金人民币19497.62元（以人民币49486.34元为基数，从2019年7月10日开始暂计至2021年2月20日，之后的违约金仍按照年利率24%计算至实际清偿之日止）；3、请求判令被告向原告支付拖欠的保费人民币4658.33元；4、请求判令本案的诉讼费、保全费由被告承担。以上金额共计人民币73042.29元。事实与理由：被告高送红拟向案外人广东华兴银行股份有限公司借款，并申请原告为其该笔借款提供个人贷款保证保险业务，即被告高送红作为投保人、广东华兴银行股份有限公司作为被保险人、原告作为保险人，在被告逾期向案外人还款达一定期限后，原告代被告向案外人偿还借款本金、利息和罚息。原告代偿后可依投保单、保险单的约定向被告追偿，并在被告不履行时要求其承担违约责任。2017年6月19日，被告与原告签订了《个人贷保证保险投保单》，2017年6月28日，被告与原告签订了《个人贷款保证保险单》（保险单号为：Ｃ00××××），约定缴费期数为36期，每期保费缴费金额为人民币650元。2017年7月5日，被告与案外人签订了《个人借款合同》（合同编号为：华兴微贷字第ＵＰＬ20170629000002），借款金额为人民币100000元，借款期限为36期，年利率为0.09625，还款方式为等额本息。案外人依约于2017年7月5日将人民币100000元划入被告指定的账户。被告于2017年8月21日开始向案外人还款，并于2019年4月22日出现逾期（不再还款），原告于2019年7月10日向案外人理赔人民币49486.34元。依据被告签署的《个人贷款保证保险投保单“特别约定”第2条和《个人贷款保险保证单》“特别约定”第3条：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。被告应向原告归还理赔款，未归还的，则应承担违约责任。经原告多次催讨，被告拒不归还，故原告为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告高送红放弃举证、质证、答辩权利。事实认定如下：2017年6月19日，被告与原告签订了《个人贷保证保险投保单》，2017年6月28日，被告与原告签订了《个人贷款保证保险单》（保险单号为：ＣＰ00000000000××××），约定缴费期数为36期，每期保费缴费金额为人民币650元，合同约定原告为被告（投保人）向广东华兴银行股份有限公司（被保险人）贷款提供保险保证。同时约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。2017年7月5日，被告与案外人签订了《个人微贷合同》（合同编号为：华兴微贷字第ＵＰＬ20170629000002），借款金额为人民币100000元，借款期限为36期，年利率为0.09625，还款方式为等额本息，每月20日为结息日和付息日。案外人依约于2017年7月5日将人民币100000元划入被告指定的账户。被告于2017年8月21日开始向案外人还款，并于2019年4月22日出现逾期未再还款，原告于2019年7月10日向案外人理赔（代被告偿还贷款）人民币49486.34元，被告至今且欠原告保险费4658.33元，经原告多次催讨，被告未予归还，上述事实有原告的陈述、原、被告的身份信息、《个人贷款保证保险投保单》、《个人贷款保险保证单》、《索赔申请书》、《代偿债务确认书》、《账户交易明细查询》、《个人微贷合同》、出账通知书等证据证实，本院予以确认。本院认为：原告保险公司为被告高送红向广东华兴银行股份有限公司贷款100000元提供保险保证，系双方真实意思表示，具有法律效力。由于被告高送红未能按时清偿贷款，保险公司依约向广东华兴银行股份有限公司代偿49486.34元后，依照法律规定，有权向被告高送红追偿。保险保证合同约定：从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。被告高送红未按约定期限归还原告的代偿款，应当承担违约责任，但原、被告之间的违约责任约定过高，本院支持按2019年6月20日银行同业间市场一年期贷款市场报价利率4.35%的四倍计算，即年利率17.4%计算。被告未按期向原告支付保费，未支付部分，应当继续予以支付。根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告高送红在本判决书生效后十日内支付原告富德财产保险股份有限公司代偿款49486.34元及违约金（违约金以49486.34元为基数，从2019年7月10日开始按照年利率17.4%计算至实际清偿之日止）；二、由被告高送红在本判决书生效后十日内支付原告富德财产保险股份有限公司保险费4658.33元；三、驳回原告富德财产保险股份有限公司的其他诉讼前请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1642元，减半收取821元，由被告高送红负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者对方代表人人数提出副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。审 判 员  伍中奇二〇二一年七月二日法官 助理  彭尚高代理书记员  严冰彬附本案适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条【严格履行与诚实信用】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零九条【金钱债务的违约责任】当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬。《中华人民共和国担保法》第三十一条【保证人的追偿权】保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。