山东省荣成市人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁1082民初3784号原告：荣成市百林教育培训学校有限公司，统一社会信用代码：91371082MA9P4MCP86，住所地荣成市海映山庄公寓D区。法定代表人：张宇航，经理。委托诉讼代理人：许少华，荣成俚岛法律服务所法律工作者。被告：中国平安财产保险股份有限公司威海中心支公司，统一社会信用代码：91371000747807371N，住所地威海市高山街28号（怡和写字楼）一至二层。法定代表人：方兴，总经理。委托诉讼代理人：于乐洋，山东隆润律师事务所律师。原告荣成市百林教育培训学校有限公司（以下简称百林教育公司）与被告中国平安财产保险股份有限公司威海中心支公司（以下简称平安财保威海支公司）财产损失保险合同纠纷一案，本院于2021年7月19日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告之委托诉讼代理人许少华，被告之委托诉讼代理人于乐洋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告百林教育公司向本院提出诉讼请求：判令被告支付保险理赔款27000元。事实和理由：2020年7月28日，原告在被告处投保《平安乐业福（复学保）》保险，保险期间自2020年7月30日0时至2021年1月29日24时止，该保险中包括七项险种，其中包括《平安企财险附加突发公共卫生事件导致营业中断损失保险》，项目为突发公共卫生事件导致的营业中断损失，津贴日额为1500元/日，限额为36000元。原告已如数缴纳了保费，在该份保险未到期前，原告又继续购买了一份同内容的保险，期限为六个月。2021年1月27日，荣成市教育和体育局依照省委统筹疫情防控和经济运行工作领导小组（指挥部）疫情工作文件的要求，作出停止线下培训，要求所有校外培训机构自2021年1月28日起停止线下培训。根据原告投保的保险属于公共卫生事故导致的营业中断保险事故，现原告停课18天（1500元*18天），被告应当理赔，原告向被告申请理赔未果，特诉至法院。被告平安财保威海支公司辩称，1.原告在被告处投保《平安乐业福（复学保）》保险，根据保险条款，保险人按照约定赔偿被保险人营业中断产生的毛利润损失，而且每次事故绝对免赔3天，原告未提供相关的损失证明；2.新冠疫情不是原告学校营业场所内发生的，是全国范围内的，不符合保险条款中营业场所内发生的约定。综上请求驳回原告的诉讼请求。本院经审理认定事实如下：原告系教育培训机构，经营范围为语文、数学、英语、物理、化学培训，文化艺术培训，儿童临时看护服务。2020年7月28日，原告在被告处投保平安乐业福（复学保）保险，保险期间自2020年7月30日0时至2021年1月29日24时；上述保险保险期间内，被告继续在原告处投保该保险，保险期间为2021年1月30日0时至2021年7月29日24时。该保险包含《平安企财险附加突发公共卫生事件导致营业中断损失保险-SME》，保障项目为突发公共卫生事件导致的营业中断损失，津贴日额为1500元/日，限额为36000元；保单第十二项特别约定，“营业中断险”每次事故绝对免赔3天。《平安企财险附加突发公共卫生事件导致营业中断损失保险》保险条款第二条保险责任处约定，在保险期间内，由于在保险合同载明的营业场所内发生突发公共卫生事件，政府主管部门要求该营业处所封闭或者隔离，致使被保险人营业收到干扰或中断，保险人按照本附加保险合同约定赔偿被保险人由此产生的赔偿期间内的毛利润损失。第六条赔偿处理约定，赔偿期间内的毛利润损失为分别按照营业收入的减少和经营费用的增加计算的损失之和，扣除在赔偿期间内被保险人因保险事故的发生而从毛利润中减少或停止支付的费用。2021年1月27日，荣成市教育局和体育局向原告下发关于校外培训机构2021年寒假期间停止线下培训的通知，通知内容为：根据疫情防控文件要求，自2021年1月28日起，我市所有校外培训机构需全部停止线下培训。原告遂于2021年1月28日停止营业。原告提交假期办学计划一份，载明2021年1月26日至2021年2月25日计划办学18天，并在原告公示栏进行了公示；同时提交2020年寒假原告收取的学生报班学费明细及凭证，收取学费52160元。被告质证认为，原告办学计划没有实际履行，原告也可以采取线上培训方式避免损失；原告2020年的收费明细真实性无法确定，即使真实也无法证实2021年寒假办学收入。对于是否开展线上培训，原告陈述从未开展线上培训，因为设备不配套，老师也没有经验。庭审中，对于理赔金额保单中载明“津贴日额为1500元/日，限额为36000元”，而在保险条款中约定为“赔偿期间内的毛利润损失”，为何约定两种不同理赔方式，被告作出解释，“保险公司因为突发公共卫生事件导致营业中断产生的各项损失存在不同的计算方法，导致无法确定保险限额，所以统一规范每天津贴日额为1500元，并且实际损失超过36000元将按照最高36000元限额进行赔付，若低于36000元限额的按照实际损失赔付”。对于“营业中断险”每次事故绝对免赔3天，原告陈述不清楚该约定，被告也没有告知，对此被告认为条款中有约定且有醒目粗体字提示，原告应该清楚，但未提供其他证据予以证实。本院认为，原告在被告处投保平安乐业福（复学保）保险，该保险合同不违反法律规定，应为合法有效，该保险包含《平安企财险附加突发公共卫生事件导致营业中断损失保险-SME》。本案的争议焦点是1.新冠疫情导致原告营业中断，被告是否应当理赔；2.理赔金额按照津贴日额为1500元/日，限额为36000元理赔还是理赔原告的毛利润损失。本院认为，新冠疫情虽非在原告营业场所内开始发生，但新冠疫情导致了原告营业中断，符合被告为原告出具的保单中理赔项目：突发公共卫生事件导致的营业中断损失。被告辩称根据保险条款的约定，公共卫生事件应发生于保险合同载明的营业场所内，根据法律规定，该条款系减轻保险人责任的条款，可以认定为“免除保险人责任的条款”，被告未提供证据证明其对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，故该条款不发生效力，涉案事故属于平安企财险附加突发公共卫生事件导致营业中断损失保险的责任范围，被告应承担保险责任。对于理赔金额，为何约定两种不同理赔方式，根据被告作出的解释，可见被告系为了避免不同计算方法无法确定保险限额，故统一规范为简单易懂的津贴日额1500元，限额36000元。同时根据法律规定，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释，对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于保险人和受益人的解释。故就赔偿金额应按照津贴日额1500元，限额36000元予以理赔。被告辩称“营业中断险”每次事故绝对免赔3天，该条款系减轻保险人责任的条款，可以认定为“免除保险人责任的条款”，被告未提供证据证明其对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，故该条款不发生效力。原告提交的假期办学计划一份，载明2021年1月26日至2021年2月25日计划办学18天，并在原告公示栏进行了公示，能够证实原告因新冠疫情导致停课18天，故被告应当赔偿原告停课损失27000元（1500元/日*18）。综上所述，原告诉请，符合法律依据，本院予以支持；被告辩称，理由不当，本院不予采信。依据《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条、第二十三条、第三十条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下：被告中国平安财产保险股份有限公司威海中心支公司于本判决生效后十日内支付原告荣成市百林教育培训学校有限公司保险赔偿金27000元。如果未能按本判决指定的期间履行给付义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费350元，由被告中国平安财产保险股份有限公司威海中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于山东省威海市中级人民法院。审 判 员 周岩茹二〇二一年七月二十九日法官助理 石晓颍书 记 员 梁 钰