福建省福州市鼓楼区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0102民初6352号原告：平安银行股份有限公司福州分行，住所地福建省福州市鼓楼区五四路109号东煌大厦1-4层，统一社会信用代码：913501006650709272。负责人：靳超，行长。委托诉讼代理人：黄晓平，福建铁马律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴友梁，福建铁马律师事务所律师。被告：张玉旺，男，汉族，1978年07月18日出生，住福建省福州市晋安区。原告平安银行股份有限公司福州分行（以下简称平安银行福州分行）与被告张玉旺金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人黄晓平、被告张玉旺到庭参加诉讼，本案现已审理终结。平安银行福州分行向本院提出诉讼请求：1．张玉旺归还平安银行福州分行剩余贷款本金212275.65元；2．张玉旺支付拖欠利息12245.59元、罚息586.86元、复利447.79元（截至2021年04月29日止），并支付自2021年04月30日起至本息全部清偿之日止的罚息及复利，以剩余贷款本金212275.65元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息12245.59元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计金额为225555.89元（截至2021年04月29日止）；3．张玉旺支付平安银行福州分行为实现债权所支出的律师费2600元；4．如张玉旺不履行上述给付金钱义务，平安银行福州分行有权就其所有的牌号为闽Ａ×××××，发动机号为055××××的宝马牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由张玉旺继续清偿；5．本案的诉讼费由张玉旺承担。事实与理由：平安银行福州分行与张玉旺于2020年07月15日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为230000元；贷款期限为48个月，自2020年07月15日起至2024年07月15日止；现贷款年利率为16%，为不调整利率；贷款用于消费；还款方式为等额本息还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50％计收；张玉旺同意将其所有的牌号为闽Ａ×××××，发动机号为055××××的宝马牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若张玉旺没有按期偿还贷款的本金或利息，平安银行福州分行有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求张玉旺承担平安银行福州分行催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后平安银行福州分行按约放款，并办理了抵押登记，但张玉旺未按时履行偿还贷款本金及利息的义务，已构成违约。张玉旺对借款事实和金额无异议。平安银行福州分行围绕诉讼请求依法向本院提交了下列证据：张玉旺个人汽车贷款申请表、《个人担保贷款合同》、《机动车登记证书》内页-注册登记摘要信息栏、个人放款流水、贷款罚息表、委托代理协议、律师费发票、请款明细、数字签名验证报告及附录、中金金融认证中心的营业执照和电子认证服务许可证。张玉旺对上述证据的真实性、合法性和关联性均无异议。本院经审查认为平安银行福州分行提交的证据均能提供原件予以核对，且与本案具有关联性，能形成证据链证明本案事实，本院确认其真实性，并在卷佐证。根据当事人陈述及本案现有证据，本院确认平安银行福州分行所述属实。另查明，张玉旺自2021年01月15日起逾期未还款，截止至2021年04月29日，张玉旺尚欠平安银行福州分行贷款本金212,275.65元。本院认为，张玉旺与平安银行福州分行签订的《个人担保贷款合同》，系双方当事人的真实意思表示，且不存在违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按合同约定的内容履行义务。平安银行福州分行依约向张玉旺指定交易账户发放贷款，已经履行合同约定。张玉旺未按合同约定还款，已构成违约。故平安银行福州分行要求张玉旺偿还借款本金212,275.65元的诉讼请求，本院予以支持。关于利息、罚息、复利，本院在不超过以本金212,275.65元为基数，年利率总和按照《个人担保贷款合同》约定标准但不超过24%的部分，予以支持。张玉旺在《个人担保贷款合同》中自愿以其所有的机动车登记编号为闽Ａ×××××，发动机号为055××××的宝马牌小型轿车为其上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，平安银行福州分行主张以该车辆折价或拍卖、变卖所得价款在其债权范围内优先受偿的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。平安银行福州分行主张由张玉旺承担律师费2,600元的诉讼请求，有合同约定，且确已实际支出，故该诉讼请求合法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款之规定，判决如下：一、被告张玉旺于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司福州分行偿还借款本金212,275.65元及相应利息、罚息、复利（利息、罚息、复利以借款本金212,275.65元为基数，按年利率总和24%，自2021年01月15日起计付至贷款本息清偿之日止）；二、被告张玉旺于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司福州分行支付律师费2,600元；三、原告平安银行股份有限公司福州分行有权以被告张玉旺所有的机动车登记编号为闽Ａ×××××，发动机号为055××××的宝马牌小型轿车折价或拍卖、变卖所得价款在本判决确定的第一、二项债权范围内优先受偿；四、驳回原告平安银行股份有限公司福州分行其他诉讼请求。如果未按本判决确定的期限履行给付金钱义务，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4,722元，减半收取2,361元，由被告张玉旺负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。审 判 员 邱玲燕二〇二一年七月二十日法官助理 祝诗偲书 记 员 林晓宁附本案相关法条：《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。