重庆市涪陵区人民法院民事判决书 (2021)渝0102民初3431号 原告：重庆市住房置业担保有限责任公司，住所地重庆市江北区永平门街14号11-1，社会统一信用代码9150000066087642XE。法定代表人：罗仁骥，该公司总经理。委托诉讼代理人：秦莉，重庆天亿（涪陵）律师事务所律师。被告：黄小琼，女，汉族，1975年12月23日出生，居民，住重庆市涪陵区。被告：任洪英（徐林江之母），女，汉族，1948年5月5日出生，居民，住重庆市涪陵区。被告：徐子涵（徐林江之女），女，汉族，2005年8月9日出生，居民，住重庆市涪陵区。法定代理人：黄小琼（徐子涵之母），女，汉族，1975年12月23日出生，居民，住重庆市涪陵区。原被告金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月7日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人及被告黄小琼到庭参加了诉讼。被告任洪英经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆市住房置业担保有限责任公司向本院提出诉讼请求：1、判决被告黄小琼立即偿还原告借款本金183199.84元及截至2020年11月30日的利息5985.01元、罚息217.06元、复利110.69元，合计189512.6元；2、判决被告黄小琼立即支付原告自2020年12月1日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以未归还的贷款本金183199.84元为基数，复利以未归还的贷款利息5985.01元为基数，均在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%计算）；3、判决本案律师费8500元由被告承担;4、被告任洪英、徐子涵在继承徐林江遗产范围内承担上述还款责任；5、判决原告对徐林江名下位于重庆市涪陵区xx大道x号附x号x幢x号房屋享有抵押权，在被告不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述债务范围内优先受偿。事实和理由：2015年9月2日，中国工商银行股份有限公司重庆市分行涪陵支行（以下简称工商银行）与徐林江签订《重庆市住房公积金个人住房贷款借款合同》，约定由工商银行向徐林江发放贷款22.9万元，贷款期限自2015年8月5日起至2035年8月4日止。之后，工商银行与徐林江签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定徐林江以位于重庆市涪陵区xx大道x号附x号x幢x号房屋向工商银行提供抵押担保，并办理了抵押登记。2015年11月13日，工商银行如约向被告发放贷款22.9万元。原告发放贷款后,被告未严格履行还款义务，截止2020年11月13日，被告逾期累计超过六期。2020年11月20日，原告与工商银行签订《债权转让协议》，约定工商银行将对被告享有的债权转让给原告，原告已支付对应的转让价款。因徐林江逾期还款已超过六期，构成违约，原告有权要求其提前归还全部贷款本息。黄小琼与徐林江在贷款时是夫妻关系，且本次贷款用于购买夫妻共有房屋，故本贷款债务为夫妻共同债务，黄小琼应承担共同还款责任。现因徐林江已经去世，其继承人应在继承遗产范围内承担还款责任。被告黄小琼辩称,我与徐林江于2000年5月16日登记结婚，于2017年1月20日登记离婚。我不知道徐林江向工商银行贷款买房的事情，也没有在贷款合同上签字。婚姻关系存续期间我和徐林江都是各用各的钱。徐林江已于2016年将该房屋出卖他人。我也在出卖房屋合同上签字，但是卖房款是徐林江收取的。故该笔贷款债务不属于夫妻共同债务，我不应该承担还款责任。女儿徐子涵依法应在继承徐林江遗产范围内承担还款责任，但是徐林江没有遗产。被告任洪英未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年9月2日，中国工商银行股份有限公司重庆市分行涪陵支行（以下简称工商银行）与徐林江签订《重庆市住房公积金个人住房贷款借款合同》，约定由工商银行向徐林江发放贷款22.9万元，贷款期限自2015年8月5日起至2035年8月4日止；公积金贷款的基准年利率为3.25%(贷款期内若贷款利率调整则本合同贷款利率作相应调整),月均等额本息还款法,每月偿还1622.09元;被告连续三个月或累计六个月内未按时偿还贷款本息,视为本合同提前到期，原告有权收回全部款项; 抵押担保的范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）；被告违约时,原告有权依法拍卖、协议折价或变卖抵押房产，并以所得价款优先受偿;被告逾期还款,按逾期贷款利率最高上限(即在公积金贷款的基准贷款利率水平上加收50%)计收罚息和复利。之后，工商银行与徐林江签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定徐林江以位于重庆市涪陵区xx大道x号附x号x幢x号房屋向工商银行提供抵押担保，并办理了抵押登记。2015年11月13日，工商银行如约向被告发放贷款22.9万元。原告发放贷款后,被告未严格履行还款义务，截止2020年11月13日，被告逾期累计超过六期。2020年11月20日，原告与工商银行签订《债权转让协议》，约定工商银行将对被告享有的债权转让给原告，原告已支付对应的转让价款，且将债权转让事实通知徐林江。为此,原告向被告多次催收无果,且原告为实现本案债权花去律师费8500元。另查明，黄小琼与徐林江于2000年5月16日登记结婚，于2005年8月9日生育女儿徐子涵；于2017年1月20日登记离婚。2016年，徐林江和黄小琼共同将贷款购买的该抵押房屋出卖他人。徐林江于2021年3月8日因病去世，其父亲已于2000年去世，其母亲系被告任洪英。再查明，原被告未举证证明徐林江留有其他遗产。本院所确认的上述事实，有原被告的陈述，原告提交的借款合同、抵押合同、抵押权登记证明、债权转让协议、徐林江死亡证明、婚姻登记信息、户籍证明等证据材料在卷佐证，这些证据材料并经庭审质证和本院审查，可以确定上述事实。本院认为，工商银行对被告享有的债权转让给原告后，原告依法有权向被告主张该债权及附带的抵押权。黄小琼虽然没有在借款合同上签字，但是该笔借款系用于购买夫妻共有的房屋，用于夫妻共同生活，属于夫妻共同债务，故黄小琼应承担共同还款责任。徐林江及黄小琼已经超过六期未按时足额归还借款本息，构成违约；原告有权要求被告提前归还全部借款本息（包含复利和罚息）、支付律师费并行使抵押权优先受偿权。作为徐林江的继承人，被告徐子涵和任洪英依法应在继承其遗产范围内承担民事责任。综上所述，原告的诉讼请求符合合同约定、不违反法律规定，本院予以支持。被告黄小琼不承担还款责任的意见,于法无据，本院不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十一条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《中华人民共和国民法典》第一千一百六十一条第一款，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第一款、第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告黄小琼在本判决生效后十日内支付原告重庆市住房置业担保有限责任公司借款本金183199.84元及截至2020年11月30日的利息5985.01元、罚息217.06元、复利110.69元；并支付从2020年12月1日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以未归还的贷款本金183199.84元为基数，复利以未归还的贷款利息5985.01元为基数，均在公积金基准贷款利率的水平上加收50%计算）。二、被告黄小琼支付原告重庆市住房置业担保有限责任公司律师费8500元。三、被告任洪英、徐子涵在继承徐林江遗产范围内承担上述支付责任。四、原告重庆市住房置业担保有限责任公司对位于重庆市涪陵区xx大道x号附x号x幢x号房屋享有抵押权，在被告不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述债权范围内优先受偿。如未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2130元（已减半收取），由被告黄小琼承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。  审  判  员  邓春波   二○二一年七月二十二日 书 记 员  张梓敬 -1-