贵州省遵义市汇川区人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0303民初2587号原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码：913100005574007652。法定代表人：黄志刚，该公司董事长。委托诉讼代理人：宋启勇、贵州文熙律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴芸倩，贵州文熙律师事务所律师。被告：穆宏才，男，汉族，1956年6月17日出生，重庆市永川市人，住遵义市红花岗区，户籍地重庆市永川市。被告：霍文祥，女，汉族，1969年3月18日出生，贵州省遵义市人，住遵义市红花岗区，户籍地贵州省遵义市汇川区。原告中银消费金融有限公司诉被告霍文祥、穆宏才金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月17日受理后，依法由龚前瑛担任审判长，人民陪审员梁宜、张能碧组成合议庭公开开庭进行了审理，原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人吴芸倩、被告穆宏才到庭参加了诉讼，被告霍文祥经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司向本院提出如下诉讼请求：1、判决解除原告与被告穆宏才于2019年10月21日签订《［新易贷-乐享贷］消费金融贷款抵押申请和使用合约》；2、判决两被告立即偿还原告贷款本金184097.43元，并从2020年7月1日起至付清贷款本金184097.43元之日止，按照年利率24%支付利息、滞纳费给原告（截止到2021年1月1日止，已产生利息、滞纳费22582.62元）；3、判决原告对被告用于抵押担保的位于遵义市红花岗区［黔（2019）遵义市不动产权第0114823号］房屋折价、变卖、拍卖所得款项享有优先受偿权；4判决被告支付原告为实现债权产生的律师费5523元；5、本案的诉讼费、公告费等由被告承担。事实和理由如下：2019年10月23日，原被告双方在遵义市汇川区签署了合同编号2019年消借第1014005003号《［新易贷-乐享贷］消费金融贷款抵押申请和使用合约》，约定：原告贷款200000.00元给被告用于购买家具家居，贷款年利率为16.1%，逾期滞纳费为逾期时贷款余额的日万分之五，因合同发生纠纷由合同签订地人民法院管辖，合同签订地为遵义市汇川区等。同时，被告提供其名下位于遵义市红花岗区［黔（2019）遵义市不动产权第0114823号］房屋，并办理了抵押登记。2019年10月23日，原告发放信用贷款200000.00元给了被告使用。2020年7月1日起，被告未按约定还款。截止到2021年1月1日，被告逾期还款达6个月之久，剩余贷款本金184097.43元未及时归还，且已产生利息、滞纳费22582.62元。被告的行为已严重违约，原告有权提前收回贷款，并要求被告承担相应责任。故诉至法院，请求判如所请。被告穆宏才辩称：贷款200000.00元是事实，我的意见是只还本金，因经济困难无力支付滞纳费等，也不同意支付律师代理费。被告霍文祥经本院合法传唤未到庭，也未向本院提交任何书面答辩及证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年10月17日，被告霍文祥、穆宏才向原告中银消费金融有限公司提出贷款正式申请表。同日，被告霍文祥向原告中银消费金融有限公司作出共同还款承诺书，同意共同承担还款义务，负责共同按时偿还本息和费用。2019年10月21日，被告霍文祥向原告中银消费金融有限公司申请信用贷款200000.00元，同日被告霍文祥与原告中银消费金融有限公司签订《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》一份，合同编号为：2019年消借第1014005003号，该合约约定:被告穆宏才（乙方）向原告中银消费金融有限公司（甲方）借款200000.00元，借款期限2019年10月23日至2024年10月14日，贷款执行固定年化利率16.1%。乙方的还款方式包括月结还款和提前预约还款两种，月结还款方式为等额本息方式；未按期足额归还贷款本息的，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求提前结清贷款，终止或解除本合约，并要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）的相关费用损失。2019年10月23日原、被告双方在遵义市汇川区国土资源局办理了黔（2019遵义市不动产证明第0055711号）抵押登记。2019年10月23日，原告中银消费金融有限公司向被告穆宏才发放了贷款200000.00元。被告已归还本金15902.57元、利息20088.7元。被告逾期时间为2020年7月1日，现原告以被告尚欠借款本金184097.43元及相关利息、滞纳费为由向法院提起诉讼。在审理过程中，原告将律师代理变更为5522.00元。以上内容，有原告提供的《[新易贷-乐享贷]信用贷款额度申请和使用合约》、放款凭证、还款明细清单等证据及当事人的当庭陈述等证据予以佐证，足以认定。本院认为：原告中银消费金融有限公司与被告穆宏才签订的《［新易贷-乐享贷］消费金融贷款抵押申请和使用合约》，系双方当事人真实意思表示，合法有效。根据《中华人民共和国民法典》第五百零九条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”之规定，双方当事人均应按照合同约定履行自己的义务。按合约约定，被告未按期足额归还贷款本息，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求提前结清贷款，终止或解除本合约，被告于2020年7月1日起未按约定还款，现原告要求解除与被告霍文祥签订的《［新易贷-乐享贷］消费金融贷款抵押申请和使用合约》，符合合同约定的解除条件，本院予以支持。被告穆宏才尚欠原告借款本金184098.34元未还，被告霍文祥向原告中银消费金融有限公司出具共同还款承诺书，理应与被告穆宏才共同承担还款责任。根据《中华人民共和国民法典》第六百七十五条之规定，对原告要求被告霍文祥、穆宏才共同偿还尚欠借款本金184097.43元的诉讼请求，本院予以支持。对原告主张从2020年7月1日起按照年利率24%的标准计算逾期利息和滞纳费的诉讼请求，符合双方合同的约定，本院依法予以支持。关于原告主张的抵押物优先受偿权，被告穆宏才提供抵押担保的位于遵义市红花岗区［黔（2019）遵义市不动产权第0114823号］房屋，办理了抵押登记，根据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”之规定，原告对被告提供抵押房屋折价、变卖、拍卖所得款项享有优先受偿权。对原告主张的律师代理费，符合双方合同的约定，本院予以支持。被告霍文祥经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，本院依法缺席判决。综上所述，根据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第五百零九条、第六百七十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、解除原告中银消费金融有限公司与被告霍文祥于2019年10月21日签订《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》；二、被告霍文祥、穆宏才于本判决生效后十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金184097.43元并支付利息（以184097.43元为基数，从2020年7月1日起按照年利率24%支付逾期利息、滞纳费按合同约定计算至付清之日止）；三、原告中银消费金融有限公司就被告穆宏才、霍文祥提供抵押担保的位于遵义市红花岗区［黔（2019）遵义市不动产权第0114823号］房屋折价、变卖、拍卖所得款项享有优先受偿权。四、由被告穆宏才、霍文祥于本判决生效后十日内支付原告中银消费金融有限公司为实现债权产生的律师费5522.00元。如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4480.00元，由被告穆宏才、霍文祥负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。逾期，本判决书则发生法律效力。本判决发生法律效力后，原告可在判决确定的履行期限届满后二年内向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。审 判 长  龚前瑛人民陪审员  梁 宜人民陪审员  张能碧二〇二一年七月二十七日法官 助理  伍盈奕书 记 员  成 语