湖南省岳阳市岳阳楼区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0602民初5880号原告：长沙银行股份有限公司小企业信贷中心岳阳分中心，住所地岳阳市岳阳楼区站前西路75号。主要负责人：肖智能，总经理。委托诉讼代理人：陶柳，湖南高天律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡跃武，湖南昂承律师事务所律师。被告：李亮荣，男，男，1970年8月28日出生，回族，桃江县人，住湖南省桃江县。被告：李冬苏，女，1971年10月22日出生，回族，桃江县人，住湖南省桃江县。原告长沙银行股份有限公司小企业信贷中心岳阳分中心（以下简称长沙银行岳阳分中心）与被告李亮荣、李冬苏金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告长沙银行岳阳分中心的委托诉讼代理人胡跃武到庭参加了诉讼。被告李亮荣、李冬苏经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告长沙银行岳阳分中心的诉讼请求为：1、判令被告李亮荣偿还原告截至2021年4月22日的借款本金657000元、利息224873.44元、违约金12626.3元、手续费11580元，合计906079.74元，此后利息按信用卡合约的约定计算至实际清偿之日止；2、判令被告李亮荣支付原告为实现债权的费用54364元，以上合计960443.74元；3、判令被告李冬苏对李亮荣的债务在第一、二项诉讼请求范围内承担连带偿还责任；4、判令诉讼费用由被告承担。事实及理由：原告与被告李亮荣、李冬苏签订《个人循环授信额度合同》，约定原告给予李亮荣80万元最高授信额度，在本合同授信期间内，李亮荣及其配偶李冬苏知悉并同意使用逐笔分期业务的手续费率万分之五每日，一致同意将长沙银行芙蓉信用卡申请表作为本合同的组成部分，具有同等法律效力；李冬苏承诺对本合同无异议，并同意以包括但不限于个人资产及共同资产对合同项下全部债务承担连带责任。2018年8月20日，李亮荣向原告提交长沙银行芙蓉信用卡申请人信息资料，原告经过审核后为李亮荣办理了卡号为6229××××1102的长沙银行芙蓉信用卡（长湘贷卡）一张。上述合同签订后，李亮荣向原告借款80万元，被告李亮荣收到款项后未按时还款，原告多次催收未果，遂诉至法院。被告李亮荣、李冬苏未答辩。经审理查明：被告李亮荣（乙方）在原告长沙银行（甲方）申请办理信用类湘贷卡，并声明其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守章程和领用合约的各项规则。合约约定：长湘贷卡交易免息，但甲方有权向乙方依据本合约的规定收取相应的手续费。长湘贷卡基准手续费率：抵、质押方式/保证方式/信用方式办理的长湘贷卡手续费区间为万分之二点五/天至万分之五/天（具体以甲方最终审批确定的手续费率为准）。每笔长湘贷卡分期业务到期（包括提前到期）当日，乙方应确保长湘贷卡账户内有足够的溢缴款用以归还当期本金及手续费，如溢缴款不足，本金未还部分将从该笔长湘贷卡分期业务到期日起按日利率万分之五收取透支利息，按月计收复利。乙方未能在到期还款日前偿还最低还款额，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的百分之五支付逾期还款违约金，未达到100元按100元收取，最高不超过2000元。乙方信用卡账户出现逾期，甲方将按照以下各项欠款冲还：逾期1-90天（含）的，按照先应收手续费和各项费用、应收利息、后本金的顺序进行还款；逾期91天以上的，按照先本金、后应收手续费和各项费用、应收利息的顺序进行冲还。被告李亮荣在申请人处签字，被告李冬苏在申请人配偶处签字。2018年8月24日，原告长沙银行小企业信贷中心岳阳分中心与被告李亮荣、李冬苏签订了一份合同编号为903301201808230001《长沙银行个人循环授信额度合同》（以下简称授信合同），约定：原告向被告李亮荣提供最高授信额度人民币800000元，有效使用期间为12个月，自2018年8月23日到2019年8月22日。因签订本合同及本合同的履行发生争议，所发生的包括但不限于诉讼/执行/仲裁/产权过户费、律师费、调查取证费、差旅费等由甲方承担。甲方的配偶承诺对本合同无任何异议，并同意以包括但不限于其个人资产及共同资产对甲方在本合同项下的全部债务承担连带保证责任。在本合同约定的授信期间内，受信人及配偶知悉并同意在使用授信逐笔分期业务的手续费率为万分之五/天，并一致同意将长沙银行芙蓉信用卡申请表作为本合同的组成部分，具有同等法律效力。上述合同签订后，原告向被告李亮荣发放了一张长沙银行芙蓉信用卡（长湘贷卡），被告李亮荣向原告申请发放贷款共计80万元。现上述贷款已到期，被告李亮荣未按合同约定向原告履行还款义务，截至2021年4月22日，被告李亮荣尚欠借款本金657000元、利息224873.44元、违约金12626.3元、手续费11580元，合计906079.74元。本院认为：原告与被告李亮荣、李冬苏签署的芙蓉信用卡（长湘贷卡）申请表及领用合约，原告与被告李亮荣、李冬苏签署的《个人循环授信额度合同》均系当事人真实意思表示，内容未违反法律及行政法规强制性规定，依法成立且有效，双方应当按约履行各自义务。原告发放贷款后，被告李亮荣未按期还款，其行为已构成违约，应当承担相应的民事法律责任。原告主张截至2021年4月22日被告李亮荣拖欠借款本金657000元、利息224873.44元、违约金12626.3元、手续费11580元，被告李亮荣未到庭举证证明还款情况，视为对自身权利的放弃，不影响本案审理并应当承担不利后果，本院对上述欠款情况予以确认。原告主张手续费11580元，违约金12626.3元，后段违约金按最低还款额的未还部分的百分之五支付逾期还款违约金，违约金未达到100元按100元收取，最高不超过2000元/月计算至实际清偿之日，手续费和违约金的约定过高，本院不予支持。原告要求被告李亮荣偿还截至2021年4月22日拖欠的借款本金657000元、利息224873.44元，符合双方合同约定且不违反法律强制性规定，本院予以支持，并应以本金657000元为基数、按年利率21.6%（14.4%上浮50%）支付自2021年4月23日至实际清偿之日止的逾期罚息。被告李冬苏作为被告李亮荣的配偶在《个人循环授信额度合同》上签字确认其自愿为涉案贷款承担连带保证责任，但未约定担保期限，在此情况下，担保期限适用法定六个月的保证期间，涉案贷款于2019年8月22日到期，原告于2021年6月11日主张权利，已超过担保期内。故对原告要求被告李冬苏承担连带保证责任的诉讼请求不予支持。综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李亮荣向原告长沙银行股份有限公司小企业信贷中心岳阳分中心偿还截至2021年4月22日的借款本金657000元、利息224873.44元，并以借款本金657000元为基数、按年利率21.6%支付自2021年4月23日至实际清偿之日止的逾期罚息；二、被告李冬苏对上述债务承担连带偿还责任；上述应支付的款项当事人应在本判决生效后十日内履行，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、驳回原告长沙银行股份有限公司小企业信贷中心岳阳分中心的其他诉讼请求。案件受理费减半收取6720元，由被告李亮荣、李冬苏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。审判员  陈昱二〇二一年七月二十日书记员  张樱