广东省佛山市高明区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0608民初2623号原告：中国建设银行股份有限公司佛山高明支行，经营场所广东省佛山市高明区荷城街道文华路438号，统一社会信用代码91440608773084007J。负责人：林建清，该行行长。委托诉讼代理人：潘汝炽、贾欢欢，均系广东豪盛律师事务所律师。被告：曾炎平，男，1972年5月25日出生，汉族，住广东省佛山市高明区。被告：韦小华，女，1975年3月1日出生，汉族，住广东省佛山市高明区。被告：佛山市高明能信房地产有限公司，经营场所广东省佛山市高明区荷城街道沧江路422号能信华府1座，统一社会信用代码914406087811823523。法定代表人：邓伟康。原告中国建设银行股份有限公司佛山高明支行（以下简称“建设银行”）与被告曾炎平、韦小华、佛山市高明能信房地产有限公司（以下简称“能信公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月21日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建设银行的委托诉讼代理人潘汝炽，被告曾炎平到庭参加诉讼。被告韦小华、能信公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行向本院提出诉讼请求：1.被告曾炎平、韦小华立即偿还原告贷款本息242680.23元（其中本金232897.91元、利息9243.97元、罚息538.35元，利息、罚息暂计至2021年7月21日止，2021年7月22日起至实际清偿完毕之日止的利息、罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率计算）；2.被告曾炎平、韦小华赔偿原告为实现债权而支付的律师费损失18970元；3.原告对被告曾炎平、韦小华提供的位于佛山市高明区在上述一、二项债务以及本案诉讼费、保全费等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权；4.被告能信公司对上述一、二项债务及本案诉讼费、保全费等为实现债权而发生的全部费用范围内承担连带清偿责任；5.三被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：原告与被告曾炎平、韦小华于2013年9月25日签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：原告向被告曾炎平、韦小华提供贷款300000元，该笔贷款用于购买位于佛山市高明区，借款期限为240个月；贷款利率为浮动利率，在基准利率水平上浮5%，合同签订时月利率为5.73125‰；该利率于每年1月1日调整；在本合同项下借款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；该笔贷款的还款方法为月等额本息还款法，还款日为每月2日；被告曾炎平、韦小华以其名下位于佛山市高明区为上述借款提供抵押担保，双方依法办理了抵押登记。原告于2014年1月2日履行了划款义务，向被告曾炎平、韦小华指定的账户划款300000元，但被告曾炎平、韦小华却不履行按期履行还款的义务，暂计至2021年4月16日，被告曾炎平、韦小华累计拖欠还款5期，拖欠逾期本息12759.63元。2014年12月30日，原告与被告能信公司就佛山市高明区荷城街道沧江路422号“能信华府”的商品楼宇的抵押贷款合作签订了《中国建设银行广东省分行楼宇按揭合作协议》，约定：被告能信公司对原告向购房人发放的住房抵押贷款提供无条件、不可撤销的连带保证；保证期限从《个人住房借款合同》生效之日起，至甲方为购房人办妥正式《房地产证》和《他项权证》，并将《他项权证》移交乙方保管之日止；保证责任的范围包括抵押贷款的本金、利息（含罚息、违约金等）以及原告为实现债权而发生的有关费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、执行费、公告费、邮寄费等。现被告曾炎平、韦小华所购房产尚未办妥《房地产证》和《他项权证》，更未将涉案房屋的《他项权证》移交原告保管，故被告能信公司应对被告曾炎平、韦小华欠原告的借款本息及实现债权而产生费用承担连带保证清偿的责任。被告曾炎平辩称，对原告的诉讼请求无异议。被告能信公司、韦小华未向本院提交书面答辩状及书面证据。本院经审理认定事实如下：2014年12月30日，被告能信公司（甲方）与原告建设银行（乙方）签订《中国建设银行广东省分行楼宇按揭合作协议》。协议约定如下：双方就甲方依法开发建设并销售的座落于佛山市高明区项目进行按揭贷款合作；甲方对乙方向购房人发放的个人住房按揭贷款，同意为所有购房人之每一笔贷款提供无条件、不可撤销的连带保证；保证范围包括：按揭贷款本金、利息（含罚息、复利和违约金等）、乙方为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）；每一笔按揭贷款的保证期限是从《个人住房借款合同》生效之日起，至甲方为购房人办妥正式《房地产证》和《他项权证》，并将《他项权证》移交乙方保管之日止；本协议的合作期限为5年。2013年9月25日，被告曾炎平、韦小华作为借款人、抵押人与原告签订一份《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定如下：借款人向贷款人借款300000元用于购买位于佛山市高明区，借款期限240个月；贷款利率执行浮动利率，即在基准利率水平上浮5%（基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率；如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指银行同业公认的同期同档次贷款利率；如果无此银行同业公认的贷款利率，则基准利率是指贷款人公布的同期同档次贷款利率，双方另有约定的除外），本合同项下的贷款利率调整日于每年的1月1日；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；还款方式采用等额本息还款方法；本合同的抵押财产为前述所购房产，抵押担保范围包括本合同的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期、要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）均由借款人承担。上述合同签订后，原告与被告曾炎平、韦小华于2013年10月21日对上述房产办理抵押权登记，原告于2014年1月2日将贷款300000元划入被告曾炎平、韦小华指定收款人即被告能信公司的银行账户。被告能信公司已对佛山市高明区荷城街道422号3座1103房办理了建筑物所有权首次登记，被告曾炎平、韦小华截至一审辩论终结时尚未办理不动产权证登记。暂计至2021年7月21日，被告曾炎平、韦小华拖欠原告贷款本金232897.91元、利息9243.97元、罚息538.35元。原告委托广东豪盛律师事务所代理本案诉讼，双方签订《委托代理协议》，约定如下：代理事项为提起诉讼、清收该笔贷款、申请执行、参与分配等，律师费为18970元。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款规定“民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。但是法律、司法解释另有规定的除外。”本案中，被告曾炎平、韦小华未能偿还每月的到期本息，该法律事实持续至民法典施行后，原告亦在民法典施行后宣告贷款提前到期并提起诉讼，故本案应适用民法典的规定。原告与被告曾炎平、韦小华签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，由此产生的权利义务应受法律的保护和约束。被告曾炎平、韦小华从2020年11月2日开始逾期还款，构成违约，原告依照合同约定有权宣布全部贷款提前到期。故此，被告曾炎平、韦小华应当清偿借款本金232897.91元、利息9243.97元、罚息538.35元（暂计至2021年7月21日）。因中国人民银行已经取消贷款基准利率，而采用全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，故原告主张的罚息应以232897.91元为基数按照2020年12月20日全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率加34.5个基点再上浮50%自2021年7月22日起计算至实际清偿之日止（利率于每年的1月1日调整一次）。关于原告主张律师费的问题。借款合同已经明确约定贷款人为实现债权而实际发生的律师费由借款人承担，律师费为被告曾炎平、韦小华能够预见的因违反合同可能造成的损失，且律师事务所已实际委派律师代理案件，被告曾炎平、韦小华应承担律师费。至于律师费金额，因系原告与律师事务所之间的单方约定，被告曾炎平、韦小华作为债务人并未参与律师费确定的协商，故该约定并不必然约束被告曾炎平、韦小华。鉴于本案的法律事实相对清楚、法律关系相对简单，依照《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》，考虑本案的难易程度以及原告代理人对本案的工作量，本院酌定调整律师费为8000元。关于原告主张实现抵押权的问题。被告曾炎平、韦小华提供涉案房产作为借款抵押物，并办理了抵押登记手续，抵押权自登记之日设立。原告作为抵押权人，依法对抵押房产折价或者拍卖、变卖所得价款在本案借款本金、利息、罚息、律师费及受理费、财产保全费等费用范围内享有优先受偿权。关于被告能信公司的责任问题。从《中国建设银行广东省分行楼宇按揭合作协议》可知被告能信公司为购房者的按揭贷款提供的是阶段性保证担保，合同目的是保障原告在未能取得相关房产的抵押权之前可向能信公司主张保证责任。本案案涉房产已办理抵押权登记手续且已办理建筑物所有权首次登记，被告能信公司得以免除保证责任的条件已经成就，故本院不予认定被告能信公司需要承担连带责任。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十九条、第四百一十条、第五百八十四条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告曾炎平、韦小华于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司佛山高明支行偿还借款本金232897.91元、利息9243.97元、罚息538.35元（暂计至2021年7月21日），并自2021年7月22日起以232897.91元为基数按照2020年12月20日全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率加34.5个基点再上浮50%支付罚息至实际清偿之日止（利率于每年的1月1日调整一次）；二、被告曾炎平、韦小华于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司佛山高明支行偿付律师费8000元；三、原告中国建设银行股份有限公司佛山高明支行对被告曾炎平、韦小华名下位于佛山市高明区折价或者拍卖、变卖所得价款在上述第一、二项判项及本案受理费、财产保全费的范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司佛山高明支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5176元，减半计收2588元，财产保全费1812元，合计4400元，由被告曾炎平、韦小华负担4213元，由原告中国建设银行股份有限公司佛山高明支行负担187元。原告中国建设银行股份有限公司佛山高明支行已经预交前述费用，被告曾炎平、韦小华在履行上述判决义务时一并支付4213元给原告中国建设银行股份有限公司佛山高明支行，本院不另作收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 员 黄永军二〇二一年七月二十七日法官助理 梁 涛书 记 员 赵颖妍