江苏省射阳县人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0924民初2743号原告：中国银行股份有限公司射阳支行，住所地射阳县合德镇人民路71号。法定代表人：程旋，该支行行长。委托诉讼代理人：张方，江苏公正律师事务所律师。被告：黄莹莹，男，1983年5月17日出生，汉族，住射阳县。被告：赵玉香，女，1956年5月6日出生，汉族，地址同上。被告：射阳煜阙置业有限公司，住所地射阳县幸福大道1号西城商务大厦1205室。法定代表人：黄健雄，该公司执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：殷豪，该公司会计。委托诉讼代理人：董培培，该公司营销经理。原告中国银行股份有限公司射阳支行（以下至判决主文前简称“中行射阳支行”）与被告黄莹莹、赵玉香、射阳煜阙置业有限公司（以下至判决主文前简称“煜阙公司”）金融借款合同纠纷一案，本院2021年5月10日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年6月3日公开开庭审理，原告的委托诉讼代理人张方，被告煜阙公司的委托诉讼代理人殷豪、董培培到庭参加诉讼。被告黄莹莹、赵玉香经本院传票传唤，无正当理由未到庭，本案依法缺席审理，现已审理终结。中行射阳支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告黄莹莹、赵玉香向原告偿还本金435412.84元，利息及罚息8590.66元，承担本案律师费20000元，合计464003.5元，按一手住房贷款借款合同约定的计算利息、罚息（从2020年11月20日至还款之日的利息和逾期部分利率上浮50%的罚息,以本金435412.84元为基数，年利率7.938%计算）；2.请求判令被告煜阙公司就被告黄莹莹、赵玉香的上述债务向原告承担连带清偿责任；3.判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2019年8月5日，被告黄莹莹、赵玉香与原告签订个人一手住房贷款合同，该合同约定：1.原告为黄莹莹、赵玉香提供贷款人民币44万元，借期从2019年9月始，借期360个月；2.借款利率、本息偿还方式、罚息的计算依据及标准；3.提前收贷的条件及违约责任；4.被告黄莹莹、赵玉香以址在射阳县大发融悦东方3幢804号的房产为其借款合同项下债务提供抵押担保；5.煜阙公司为被告黄莹莹、赵玉香债务提供连带责任保证担保；6.原告为实现债权发生的费用（含律师费）由三被告承担。原告于2019年8月7日足额地发放了贷款。被告黄莹莹、赵玉香未按照借款合同的规定履行还本付息义务。截止2020年11月20日，被告黄莹莹、赵玉香已经逾期5个月未偿还本金和利息，其行为已构成违约，煜阙公司未向原告承担连带清偿保证责任。为维护自身权益，特向贵院提起诉讼，请依法判决。被告黄莹莹、赵玉香未作答辩，亦未提交证据。被告煜阙公司辩称，合同附件中第四条中开发商第二条第二款约定，在借款人办理预抵押登记或抵押登记后，我司不再承担保证责任。案涉房屋已经办理预抵押登记，我司阶段担保责任已经消灭，无需承担担保责任，代理费我司不承担。案涉房屋现在可以办理房产证，我司已经告知被告一二可以自行办理。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。原告提交个人一手住房贷款合同、零售贷款借款借据、贷款已还款明细清单、文书送达地址补充协议、律师代理费发票等证据，经审查符合证据的真实性、合法性要件，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2019年8月5日，原告中行射阳支行（合同中称“贷款人”）与被告黄莹莹（合同中称“借款人”、“抵押人”）、赵玉香（合同中称“借款人”）、煜阙公司（合同中称“保证人”）签订《个人一手住房贷款合同》，该合同约定的与本案有关的内容为：1.借款金额为440000元，借款期限360个月，借款用途为购买位于射阳县大发融悦东方3幢804号房产，贷款利率采用浮动利率月息4.41‰，每12个月为一个浮动周期，首次定价日为实际放款日，按月付息，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；2.借款人以本合同项下贷款所购房产向贷款人提供抵押担保，开发商煜阙公司为保证人提供阶段性担保，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起或自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋预告抵押登记手续之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前己到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。3.未按期归还贷款本息或应支付的其他费用构成违约，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等，依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权，要求保证人承担保证责任合同订立后，中行射阳支行于2019年8月7日向黄莹莹提供借款440000元，约定借款从2019年按月采用等额本金还款法，借款期限360个月，借款利率为浮动利率月息4.41‰。原告、煜阙公司均表示案涉房屋已办理预抵押登记。截止2020年11月19日，黄莹莹、赵玉香尚欠中行射阳支行本金435412.84元，利息及罚息8590.66元，合计444003.5元。为维护自己的合法权益，原告诉至本院，并花费律师费20000元。本院认为,合法的借贷关系受法律保护。首先，原告中行射阳支行与被告黄莹莹、赵玉香、煜阙公司之间订立的借款及担保合同不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告黄莹莹、赵玉香未按照合同约定按期向原告还本付息，系违约行为，原告有权宣布合同提前到期，并要求借款人清偿剩余贷款本金及所产生的利息、罚息及为实现债权产生的律师费、诉讼费用等其他费用，也可以要求保证人煜阙公司在保证范围内承担保证责任。为担保债务的履行，被告黄莹莹、赵玉香以其所购的房屋设立抵押，并为房屋办理了预抵押登记。根据合同约定，自借款人办妥贷款所购房屋预告抵押登记手续之日起，保证人不再承担新的保证义务和责任。案涉房屋尚未办理预告抵押登记，故煜阙公司辩称不再承担连带保证责任无事实依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄莹莹、赵玉香共同向中国银行股份有限公司射阳支行归还借款本金435412.84元、计算至2020年11月19日的利息及罚息8590.66元，合计444003.5元，及从2020年11月20日起至实际清偿之日止以元本金435412.84元为基数按年利率7.938%计算利息和罚息；二、被告黄莹莹、赵玉香向原告中国银行股份有限公司射阳支行支付律师代理费20000元。三、被告射阳煜阙置业有限公司对被告黄莹莹、赵玉香的上述还款义务承担连带清偿责任；四、被告射阳煜阙置业有限公司承担保证责任后，有权向被告黄莹莹、赵玉香追偿。上述给付义务限被告黄莹莹、赵玉香、射阳煜阙置业有限公司于本判决生效后十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8260元，减半收取4130元，由被告黄莹莹、赵玉香负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 员 杨文涛二〇二一年七月六日法官助理 戴 艺书 记 员 何苏阳附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。