淮安市清江浦区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0812民初5281号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行，住所地淮安市淮海南路130号。负责人：杨爱民，该分行行长。委托诉讼代理人：张洵，男，该分行职工。委托诉讼代理人：梁军，男，该分行职工。被告：孙飞，男，1973年3月2日出生，汉族，住淮安市淮阴区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行（以下简称邮储银行淮安分行）与被告孙飞金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月3日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行淮安分行的委托诉讼代理人张洵到庭参加诉讼，被告孙飞经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行淮安分行向本院提出诉讼请求：1、判决被告归还所欠原告贷款本金16.5万元，利息2499.99元及罚息1293.84元（利、罚暂计算至2021年5月9日，后按固定年利率9.135%顺延计算至实际还款之日）；2、诉讼费由被告承担。审理中，原告将第一项诉讼请求明确为：判决被告归还所欠原告贷款本金16.5万元、利息2499.99元、罚息1293.84元（利、罚息暂计算至2021年5月9日，后以尚欠本金16.5万元为基数，按固定年利率9.135%的标准顺延计算至实际还款之日）。事实和理由：2018年6月7日，被告与原告签订《个人额度借款合同》；2020年6月9日，被告与原告签订《消费类贷款电子渠道功能开办申请单》；2020年6月9日，被告通过手机银行支用16.5万元，后原告按约履行全部放款义务，但被告未按约还款。截止2021年5月9日，被告拖欠原告借款本息共计168793.83元，原告多次催收未果，故诉至法院，请依法支持诉请。被告孙飞未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年6月7日，原告邮储银行淮安分行（贷款人）与被告孙飞（借款人）签订《个人额度借款合同》1份，约定贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币16.5万元，该额度借款可用于个人综合消费或个人信用消费，包含但不限于借款人及其配偶、父母、子女购买自用车，车位所有权或使用权，支付住房装修费用，支付高等教育学杂费等合法消费支出；借款额度存续期限为36个月，自2018年6月7日至2021年6月7日，额度支用期为额度存续期第1个月至第30个月；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮40%，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率上浮40%确定并执行新的利率；借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为贷款利率的1.5倍；本合同项下借款还款方式为按周期结息，到期还本；本合同额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，贷款人有权提前收回贷款。2019年6月3日，被告向原告递交《中国邮政储蓄银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单》，申请为上述《个人额度借款合同》项下额度消费贷款开办网贷通功能。经审核，原告同意被告开通“网贷通”功能，累计支用限额16.5万元，贷款年利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮40%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次；贷款逾期的，罚息利率倍数为2倍。2020年6月9日，被告向原告申请支用借款16.5万元，贷款期限自2020年6月9日至2021年4月9日，原告依被告申请，于2020年6月9日向被告发放贷款16.5万元，但被告自2021年2月开始即未按约足额还款，并自2021年3月开始至今分文未还，截止2021年5月9日，被告欠原告贷款本金16.5万元、利息2499.99元、罚息1293.84元未还，致原告诉至本院。另查，自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR）,中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，取消前，该利率标准为年利率4.9%。本院认为：一、关于原告邮储淮安分行与被告孙飞签订的《个人额度借款合同》及《中国邮政储蓄银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单》，均系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。二、关于原告要求被告孙飞偿还借款本金16.5万元、利息2499.99元、罚息1293.84元（利、罚息暂计算至2021年5月9日，后以尚欠本金16.5万元为基数，按固定年利率9.135%的标准顺延计算至实际还款之日）问题。本案中，原告已按约向被告孙飞发放贷款，被告理应按照合同约定的时间及数额履行还款义务，现被告行为已构成违约，应承担违约责任。故原告有权依据合同约定要求被告偿还借款本息。因此，原告要求被告孙飞偿还借款本金16.5万元、利息2499.99元、罚息1293.84元（利、罚息暂计算至2021年5月9日，后以尚欠本金16.5万元为基数，按固定年利率9.135%的标准顺延计算至实际还款之日）的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零二条第一款、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告孙飞应于本判决发生法律效力之日起10日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行贷款本金16.5万元、利息2499.99元、罚息1293.84元（利、罚息暂计算至2021年5月9日，后以尚欠本金16.5万元为基数，按固定年利率9.135%的标准顺延计算至实际还款之日）。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3676元，本院减半收取1838元，由被告孙飞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时，根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费用（收款单位：江苏省淮安市中级人民法院，开户行：中国银行股份有限公司淮安清江浦支行，账号：62×××03）。审 判 员 杨新红二〇二一年七月一日法官助理 严 欢书 记 员 梁 霄附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国民法典》第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零二条依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或当事人另有约定的除外。……第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。