山东省烟台经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0691民初307号原告:中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司，住所地烟台市芝罘区南大街165号，统一社会信用代码:91370613966233961L。负责人:陈同富，经理。委托诉讼代理人:吴昀霞，山东一和律师事务所律师。委托诉讼代理人:马英杰，栖霞创新法律服务所法律工作者。被告:李普春，男，1981年3月24日出生，汉族，住烟台经济技术开发区。原告中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司与被告李普春保证保险合同纠纷一案，本院于2021年1月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人马英杰到庭参加了诉讼，被告李普春经本院公告传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求:1、判令被告立即返还原告代偿款人民币20271.54元；2、判令被告向原告支付保险费342.36元；3、判令被告自2018年4月26日起以20613.9元为基数至2020年7月10日止，按照合同约定的年利率6.65%支付代偿款利息为3068.99元，按照合同约定罚息为4601.18元，自2020年7月11日起按照贷款合同约定计息、罚息至给付之日止；4、判令被告承担原告的律师费7071元；5、由被告承担本案一切诉讼费用。事实与理由:2016年11月30日，被告向中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司(以下简称人保公司)申请投保个人信用贷款保证保险，12月1日人保公司向被告签发《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，约定投保人为李普春，被保险人为中国光大银行股份有限公司烟台解放路支行(以下简称光大银行)，保险金额为33174.71元，被告每月支付保险费555.81元，缴费日期为银行扣款之日起，赔偿等待期为80天。2016年12月5日，被告与光大银行签订编号为38071616001779号《个人贷款合同》。约定：向光大银行贷款人民币30000元，贷款期限为36个月，即自2016年12月5日至2019年12月5日，年贷款利率6.65%，当日光大银行将贷款发放到被告账户。自2018年2月5日起，被告已连续三期未还银行贷款，导致保险事故发生。2018年4月26日，原告向光大银行累计代为偿还被告贷款合计20271.54元，2020年6月10日光大银行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认收到代偿款，并将光大银行对被告追偿的全部权益转让给原告，且被告尚欠原告保险费342.36元。原告代偿后，被告应当向原告偿付代偿款及欠交的保险费，但时至今日，被告并未向原告偿还，给原告造成了损失。因此原告将被告诉至贵院，请依法判准所请。被告李普春未到庭亦未答辩。原告围绕诉讼请求提交《个人信用贷款保证保险保险单》、保险条款、《个人贷款合同（无担保条款）》、贷款借据、被告偿还贷款明细表、代偿债务与权益转让确认书、助贷险追偿专项法律服务合同。被告李普春未到庭亦未向本院提交答辩状，视为放弃质证和抗辩的权利。本院依法对原告提交的证据进行了审查。本院经审理认定事实如下:2016年12月1日，被告李普春与原告签订个人贷款保证保险合同，原告向被告签发了一份《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，约定:被告为投保人，中国光大银行股份有限公司烟台解放路支行为被保险人。保证保险金额为33174.71元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。每月保险费金额为555.81元，缴费日期为银行扣款之日，赔偿等待期为80天。2016年12月5日，被告与中国光大银行股份有限公司烟台解放路支行签订了一份《个人贷款合同》（无担保条款），约定光大银行同意向被告发放人保小额贷款，贷款用途为生产生活所需。贷款期限为36个月，自2016年12月5日起至2019年12月5日。贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行;该合同项下首期执行贷款年利率为6.65%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照光大银行相关政策执行;被告（借款人）未按该合同约定期限归还贷款本金的，中国光大银行股份有限公司烟台解放路支行（贷款人）有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为该合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。贷款发放至借款人在贷款行开立的指定账户内，户名:李普春，账号:6226××××8605。借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息。当日，中国光大银行股份有限公司烟台解放路支行向被告账户发放30000元贷款。后被告自2018年2月5日起逾期还款，原告于2018年4月26日向光大银行代为偿还本息20271.54元，2020年6月10日，中国光大银行烟台分行出具了代偿债务与权益转让确认书，载明:致中国人民财产保险股份有限公司，贵公司个人贷款保证保险ＮＯ.ＰＢＢＲ201637060000001144保险单项下的代偿款（人民币）贰万零贰佰柒拾壹元伍角肆分（大写）元20271.54（小写）已于2018年4月26日收到。本行同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。同时，本行在贵公司依法向投保人追偿过程中，将依法提供一切必要协助，以利贵公司合法权益的实现。另，被告尚欠原告2018年1月保险费342.36元。本院认为，原告与被告之间签订的个人信用贷款保证保险，系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，双方之间的保险合同合法有效。被告与被保险人中国光大银行股份有限公司烟台解放路支行签订个人贷款合同后，应当按照合同约定履行还款义务。被告在借款后未能按照合同约定按期足额向被保险人光大银行偿还贷款，导致保险事故发生，原告作为保险人依照保证保险合同的约定承担保险责任，代作为投保人的被告偿还了欠付的借款本金、利息、罚息共计20271.54元，足额赔付了被保险人中国光大银行股份有限公司烟台解放路支行在本次保险事故中的损失，有权依据保险合同约定在其保险赔偿金额范围内向被告主张权利。原告支付全部代偿款本息后，原告的保险责任终结，其与被告的保险合同终止。被告欠原告保险费342.36元应予给付。原告主张代偿款利息自2018年4月26日起以20613.9元为基数至2020年7月10日止，按照合同约定的年利率6.65%支付代偿款利息为3068.99元，按照合同约定罚息为4601.18元，自2020年7月11日起按照贷款合同约定计息、罚息至给付之日止计算，因双方未作出约，依法应当以代偿款20271.54元为基数，自起诉之日2020年1月14日起至实际付清之日止，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算利息，超出部分，本院不予支持。原告主张律师费，虽然原告已与律师事务所签订服务合同，但因律师费尚未发生，本案中不予审查。原告可待费用实际发生后另行主张。综上所述，原告的诉讼请求合理，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第五百零二条、第五百零九条、第五百七十七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下:一、被告李普春于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司代偿款20271.54元及利息(以20271.54元为基数，自2020年1月14日起至实际付清之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的同期同类贷款市场报价利率计算利息)。二、被告李普春于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司保险费342.36元。三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费684元，原告中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司负担50元，被告李普春负担634元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审 判 长  单 伟人民陪审员  王士坤人民陪审员  张杰光二〇二一年七月十三日法官 助理  王 锴书 记 员  薛 恒