连云港市赣榆区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0707民初4757号原告：中国工商银行股份有限公司连云港赣榆支行，统一社会信用代码9132070783925185XH，住所地连云港市赣榆区青口镇东关路46号。负责人：程宪梅，职务：行长。委托诉讼代理人：王珍，江苏衡信达律师事务所律师。委托诉讼代理人：曹广高，男，汉族，住连云港市赣榆区。（系）被告：庄宁，男，汉族，住连云港市赣榆区。被告：王丽珠，女，汉族，住连云港市赣榆区。被告：连云港海华置业有限公司，统一社会信用代码9132070778768517XW,住所地连云港市赣榆经济开发区华南路6号。法定代表人：王维昌。原告中国工商银行股份有限公司连云港赣榆支行与被告庄宁、王丽珠、连云港海华置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月8日立案受理。依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司连云港赣榆支行（以下简称：工商银行赣榆支行）的委托诉讼代理人王珍、曹广高和被告庄宁、王丽珠到庭参加了诉讼。被告连云港海华置业有限公司（以下简称：海华置业公司）经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行赣榆支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告庄宁、王丽珠共同偿还原告借款本金281198.33元及利息31285.99元（利息暂计算至2021年4月21日，其后利息计算至付清之日止）、罚息；2.请求判令被告连云港海华置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任；3.请求依法确认原告对被告庄宁、王丽珠提供的坐落于赣榆区××镇××××××幢×单元××××××室抵押房屋享有优先受偿权，并判令将抵押物进行拍卖、变卖以偿还原告的本金及利息、罚息；4.判令三被告承担本案律师费2500元；5.本案诉讼费由三被告承担。事实和理由：2013年3月23日，被告庄宁、王丽珠夫妻以买房需要资金为由在被告海华置业公司担保下向原告借款348000元，签订《个人购房借款合同》。约定：借款借期20年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮15%确定；采用按月等额本息还款法偿还贷款本息；如被告未按约还款付息，则按约定的利率基础上加收40%的罚息；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息……，原告可宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除合同。被告庄宁、王丽珠提供坐落于赣榆区××镇××××××幢×单元××××××室房屋为贷款作抵押担保。原告依约定将贷款发放到被告庄宁、王丽珠指定的账户，履行了义务。被告庄宁、王丽珠仅作部分履行还款义务，尚欠本金281198.33元及利息未还，被告已经构成违约。请求依法判令支持原告的诉讼请求。被告庄宁辩称，原告起诉借款属实。被告王丽珠辩称，因与被告庄宁离婚。如果房子过户到答辩人的名下，答辩人就还款。被告海华置业公司未作答辩。经本院审理对本案事实本院认定如下：借款人庄宁、王丽珠夫妇（现已经离婚）因购买坐落于赣榆区××镇××××××幢×单元××××××室房屋需要，在阶段性保证人海华置业公司提供担保下，于2013年3月23日与贷款人工商银行赣榆支行分别签订《个人购房借款/担保合同》、《房地产抵押合同》。双方约定：个人购置商品房贷款348000元，贷款期限为20年。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮15%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上款约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。按月等额本息还款（按月计息）。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定的贷款利率基础上加收40%确定。抵押人庄宁、王丽珠将其所按揭购买的坐落于赣榆区××镇××××××幢×单元××××××室房屋设定抵押，为前述债务提供担保。期间自2013年3月23日起至2033年3月22日止，担保范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用等。阶段性保证人海华置业公司为前述债务提供连带责任保证，保证期间至抵押登记手续已办理完毕，或者，抵押权预告登记办理完毕时止。2013年3月23日，权利人庄宁在原赣榆县不动产登记机关办理了商预Q0014298号房屋所有权预告登记；同日，权利人工商银行赣榆支行在原赣榆县不动产登记机关办理了期Q00023650号抵押预告登记。2013年3月29日，贷款人工商银行赣榆支行将348000元借款发放至合同指定账户，借款凭证载明借款到期日期为2033年3月29日。2016年5月14日，赣榆区自然资源和规划局办理了海华置业公司开发的坐落于赣榆区××镇×××路×号××××××小区×号楼建筑物所有权首次登记。合同履行过程中，因借款人庄宁、王丽珠未按约定还款，工商银行赣榆支行宣布贷款提前到期，截至2021年4月12日，庄宁、王丽珠尚欠本金281198.33元及利息31285.99元，无正当理由没有清偿。另，原告工商银行赣榆支行为本案支出律师费2500元。以上事实，有原告提交的《个人购房借款/担保合同》、《房地产抵押合同》、还款明细、赣榆区不动产登记材料，及原告、被告庭审陈述等在卷佐证，经质证和审查，本院对上述事实予以认定。本院认为，2013年3月23日，工商银行赣榆支行与庄宁、王丽珠、海华置业公司签订的《个人购房借款/担保合同》、《房地产抵押合同》，系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，不违背公序良俗，应认定合法有效。工商银行赣榆支行在支付348000元贷款后履行完合同的义务，庄宁、王丽珠无正当理由拒不完全履行还款义务，显属不当，构成违约。工商银行赣榆支行有权宣布贷款提前到期并要求庄宁、王丽珠返还余欠借款本金、支付按合同约定计算的利息、罚息。案涉抵押物系海华置业公司开发的中大蓝湾国际小区7号楼2单元2-1001室房屋，已经办理了所有权的预告登记和抵押预告登记，海华置业公司已于2016年5月14日完成了前述抵押房屋所有权首次登记，经审查，案涉抵押房屋不存在抵押预告登记失效情形。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》有关担保制度的解释（一）第五十二条第一款：“当事人办理抵押预告登记后，预告登记权利人请求就抵押财产优先受偿，经审查存在尚未办理建筑物所有权首次登记、预告登记的财产与办理建筑物所有权首次登记时的财产不一致、抵押预告登记已经失效等情形，导致不具备办理抵押登记条件的，人民法院不予支持；经审查已经办理建筑物所有权首次登记，且不存在预告登记失效等情形的，人民法院应予支持，并应当认定抵押权自预告登记之日起设立”的规定，依法应认定抵押权自预告登记之日起设立，工商银行赣榆支行有权主张对抵押房屋享有优先受偿权。对于海华置业公司的担保责任，根据约定保证期间至抵押登记手续已办理完毕，或者，抵押权预告登记办理完毕时止，目前，工商银行赣榆支行对抵押房屋已经享有抵押权，故海华置业公司担保责任应予免除。据此，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第三百九十五条、第四百零二条、第四百一十条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释（一）》第五十二条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告庄宁、王丽珠应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司连云港赣榆支行支付借款本金281198.33元及利息、罚息（截止2021年4月21日利息为31285.99元，其后按照合同的相关规定计算至本款项付清之日止）；二、届时被告庄宁、王丽珠没有履行本判决第一项确定的债务，原告中国工商银行股份有限公司连云港赣榆支行有权在本判决第一项确定的债务未清偿范围内请求人民法院对被告庄宁、王丽珠共同所有的坐落于赣榆区××镇××××××幢×单元××××××室抵押房屋进行拍卖、变卖，对所得价款在本判决第一项确定的债务未清偿范围内享有优先受偿权；三、被告庄宁、王丽珠应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司连云港赣榆支行支付律师费2500元；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司连云港赣榆支行对被告连云港海华置业有限公司的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6025元，减半收取3012.5元，由被告庄宁、王丽珠负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。审 判 员 李世明二〇二一年七月二十一日法官助理 毛 萍书 记 员 陈明钰法律条文及上诉须知一、法律条文（一）《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第三百九十五条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）海域使用权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。（二）《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（三）《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第三条民法典实施前的法律事实引起的民事纠纷案件，当时的法律、司法解释没有规定而民法典有规定的，可以适用民法典的规定，但是明显减损当事人合法权益、增加当事人法定义务或者背离当事人合理预期的除外。二、上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。