湖南省东安县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1122民初1657号原告：中国银行股份有限公司东安支行，住所地：湖南省东安县白牙市镇东新路1号，统一社会信用代码：91431122188527575P。负责人：卿卫荣，系该行行长。委托诉讼代理人（特别授权）：易露，湖南闻胜律师事务所律师。被告：黄海荣，男，1975年1月20日出生，汉族，湖南省东安县人，住湖南省东安县。被告：唐慧丽，女，1978年7月14日出生，汉族，湖南省东安县人，住湖南省东安县。被告：永州市恒丰房地产有限公司，住所地：湖南省东安县建设大道105号，统一社会信用代码：91431122663995854B。法定代表人：孙有才，系该公司执行董事兼总经理。原告中国银行股份有限公司东安支行（以下简称中国银行东安支行）与被告黄海荣、唐慧丽、永州市恒丰房地产有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告特别授权委托诉讼代理人易露到庭参加诉讼，被告黄海荣、唐慧丽、永州市恒丰房地产有限公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行东安支行向本院提出诉讼请求：1．请求判令原告与被告黄海荣签订编号为：2012年借合字××号的《中国银行股份有限公司个人商铺贷款合同》项下的贷款本息全部提前到期；2．请求判令被告偿还本金35,387.80元、贷款利息2454.64元、拖欠本金的罚息784.07、拖欠利息的罚息163.25元，合计38,789.76元（暂计至2020年5月21日，此后的利息、罚息按合同约定的逾期贷款利率计算至借款本息还清之日止）；3．请求判令被告承担原告为实现上述债权所产生的律师费3879元；以上两项合计42,668.76元。4．请求判令原告对被告提供抵押的位于湖南省东安县白牙市镇××××号加州首府一层×××号商铺在上述贷款本息及为实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5．请求判令被告唐慧丽、永州市恒丰房地产开发有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任；6．请求判令被告承担本案的全部诉讼费用等。事实与理由：2012年6月21日，原告与被告黄海荣签订编号为：2012年借合字078号的《中国银行股份有限公司个人商铺贷款合同》。双方约定：原告向被告黄海荣发放贷款80,000元整，用于购买个人商铺，借款期限120个月，自2012年8月2日到2022年8月2日止。自贷款发放次月起，被告应于公历每月10日按期归还贷款本息。合同贷款利率为月利率6.55‰，借款人的还款方式为按月等额本息还款，借款人应在贷款人处开立账户（户名：黄海荣，账号××××）为本合同项下贷款的还款账户。如借款人逾期，则逾期贷款罚息利率按合同贷款利率加收50%；且合同有约定与本合同纠纷解决有关的诉讼费、评估拍卖费及处置费、公告费、律师费、执行费等都由借款人承担。被告唐慧丽与借款人黄海荣为夫妻关系，并已签署贷款声明，承诺对本合同项下贷款本息承担偿还责任，故此，被告唐慧丽依法应对合同项下的全部借款本息承担连带偿还责任。合同签订以后，原告按合同于2012年8月2日向被告黄海荣指定售房人永州市恒丰房地产开发有限公司在银行开立的账户转入80,000元整。为确保合同的履行，原告与被告黄海荣签署了编号为：2012年借合字××号的个人贷款抵押合同，约定被告黄海荣，唐慧丽以合同项下贷款所购位于湖南省东安县白牙市镇××××号加州首府一层×××号商铺为合同项下的全部借款本息提供抵押担保，抵押期间为抵押登记之日起至该合同项下所约定的债务实际清偿完毕之日止。被告永州市恒丰房地产有限公司与原告约定有保证条款，其作为保证人在合同内已签章，故其应当对合同项下借款人的全部贷款本息承担连带保证责任。合同生效以后，截至2020年5月21日，被告黄海荣已逾期17期，之后再无任何还款行为，经原告多次催告后均无果。综上，被告的行为已侵害原告的合法权益，原告为依法维护合法权益，特诉至贵院，望判如所请。被告黄海荣、唐慧丽、永州市恒丰房地产有限公司未予答辩，亦未在本院指定的举证期限内提供证据。本院经审理认定事实如下：2012年6月21日，被告黄海荣向原告中国银行东安支行提出《贷款申请书》，申请贷款80,000元；且被告黄海荣与唐慧丽二人共同向原告出具《贷款声明》，声明贷款所购房产系双方共同所有，一旦借款人不能按期还款，借款人及房产共有人自愿承担相关法律责任。当日黄海荣作为借款人与原告签订2012年借合字××号《中国银行股份有限公司个人商铺贷款合同》，该合同约定：被告黄海荣向原告借款80,000元，借款期限为120个月，贷款月利率为6.55‰，按月付息，约定还款方式为等额本息还款；关于罚息约定：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；合同担保条款项下写明的担保方式为合同项下贷款所购房产抵押担保与保证人提供全程连带责任保证。永州市恒丰房地产有限公司作为保证人在借款合同保证人落款处签字盖章，借款人黄海荣与原告签订《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》，以所购商铺为借款提供抵押担保，被告唐慧丽在抵押物清单上作为抵押物共有人签字，黄海荣、唐慧丽共同在抵押合同书抵押人落款处签字。2012年8月2日，原告依合同约定发放了借款80,000元（依约转账至被告永州市恒丰房地产有限公司开设的账户）。2012年7月18日，贷款所购房产位于东安县白牙市镇××××号加州首府一层××××号商铺在东安县房地产交易所办理抵押登记备案。借款后，被告黄海荣还款至2018年12月28日之后未再还款，截至2020年5月21日，被告黄海荣已逾期17期，经原告多次催告后被告亦再无还款行为。被告黄海荣尚欠原告本金35,387.80元、贷款利息2454.64元、拖欠本金的罚息784.07、拖欠利息的罚息163.25元，合计38,789.76元。原告因催收无果，诉至法院。以上事实，有原告提交的贷款合同、贷款申请书、贷款声明，借款借据、对账单、授权委托书、个人贷款抵押合同、抵押物清单、抵押登记备案表、风险代理委托合同、所函、律师执业证、《湖南省律师服务收费行业指导标准》、最高院判决书、邓爱平二审判决书、银行营业执照、行长身份证、负责人身份证明书、被告黄海荣等人的身份证、户籍登记卡及结婚证、企业信息及原告的当庭陈述在卷证实，本院予以认定。本院认为，原告中国银行东安支行与被告黄海荣、永州市恒丰房地产有限公司签订的2012年借合字××号《中国银行股份有限公司个人商铺贷款合同》，系合同当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的禁止性规定，本院依法确认为有效合同，合同当事人应全面履行合同约定的义务。原告中国银行东安支行依约履行了合同义务，但被告黄海荣未履行合同约定的还款付息义务，其行为已构成违约，应依法承担违约责任，且至今经原告中国银行东安支行多次催告还款，被告黄海荣仍未及时偿还本息。故原告请求编号2012年借合字××号的《中国银行股份有限公司个人商铺贷款合同》项下的贷款本息全部提前到期的诉求符合法律规定，本院予以支持；原告请求被告黄海荣偿还所欠贷款本金35,387.80元、贷款利息2454.64元、拖欠本金的罚息784.07、拖欠利息的罚息163.25元，合计38,789.76元（暂计算至2020年5月21日，此后的利息、罚息按合同约定的逾期贷款利率计算至借款本息还清之日止），具有事实与法律依据，本院亦予以支持。原告中国银行东安支行要求被告黄海荣承担原告为实现上述债权所产生的律师费3879元，因被告黄海荣未严格履行合同的约定，原告委托湖南闻胜律师事务所代为处理诉讼事宜，且湖南闻胜律师事务所也指派律师参与了本案诉讼，参照《湖南省律师服务收费管理实施办法》及《湖南省律师服务收费行业指导标准》的规定，因原告与湖南闻胜律师事务所签订了《风险代理委托合同》，约定代理费为诉讼标的额的10%，原告请求被告黄海荣承担实现上述债权所需的律师费3879元，本院依法予以支持。原告中国银行东安支行请求对被告黄海荣贷款购置并用于提供抵押担保的位于东安县白牙市镇××××号加州首府一层××××号商铺在上述贷款本息及为实现债权的费用范围内享有优先受偿权，因黄海荣用位于东安县白牙市镇××××号加州首府一层××××号商铺为本案债务提供抵押担保，并已经办理了预告抵押登记备案，使得被登记的请求权具有物权的公示效力，可以产生对抗普通债权人的效力，且涉案房产未办理正式抵押登记并非由中国银行东安支行的原因所致，抵押权人中国银行东安支行对此并无过错，不能因此丧失权利保护，故本院认为原告中国银行东安支行对被告黄海荣提供的抵押预告登记担保房产处分所得价款在合同约定的担保范围内享有优先受偿权。原告中国银行东安支行请求被告唐慧丽、被告永州市恒丰房地产有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任。首先，被告黄海荣、唐慧丽借款时为夫妻关系，二人共同声明表示贷款所购房产为夫妻共同所有，一旦借款人黄海荣不能按期还款，借款人及房产共有人唐慧丽自愿承担相关法律责任，且唐慧丽在所购房产抵押物共有人、抵押合同抵押人落款处均签字确认。显然，本案借款基于被告黄海荣、唐慧丽的共同意思表示，用于购置共同所有的房产，根据《中华人民共和国民法典》第一千零六十四条第二款：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”的规定，本案借款依法应当认定为夫妻共同债务，被告唐慧丽应承担共同还款责任。其次，根据《中国银行股份有限公司个人商铺贷款合同》约定开发商被告永州市恒丰房地产有限公司为保证人，合同担保条款项下担保方式为合同项下贷款所购房产抵押担保与保证人提供全程连带责任保证。即本案债权既有物的抵押担保又有保证人的保证担保，根据《中华人民共和国民法典》第三百九十二条的规定，债务人、抵押人应先用抵押物承担抵押担保责任清偿债务，不足部分再由保证人永州市恒丰房地产有限公司承担连带保证责任。被告黄海荣、唐慧丽、永州市恒丰房地产有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参与诉讼，依照法律规定，本案缺席判决。综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款、《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百八十九条、第三百九十二条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第一千零六十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司东安支行与被告黄海荣、永州市恒丰房地产有限公司签订的2012年借合字××号《中国银行股份有限公司个人商铺贷款合同》项下的贷款本息全部提前到期；二、被告黄海荣偿还原告中国银行股份有限公司东安支行贷款本金35,387.80元、贷款利息2454.64元、拖欠本金的罚息784.07、拖欠利息的罚息163.25元，合计38,789.76元（暂计算至2020年5月21日，此后的利息、罚息按合同约定的逾期贷款利率计算至借款本息还清之日止）；三、被告黄海荣支付原告中国银行股份有限公司东安支行律师费3879元；四、被告唐慧丽对上述债务本息承担共同还款责任；五、在被告黄海荣、唐慧丽不履行债务时，原告中国银行股份有限公司东安支行有权以被告黄海荣用于抵押的位于东安县白牙市镇××××号加州首府一层××××号商铺折价或者以拍卖、变卖的价款在抵押范围内优先受偿；六、原告中国银行股份有限公司东安支行在上述抵押物依法处置所得价款范围内优先受偿后仍不足偿清上述债务本息时，被告永州市恒丰房地产开发有限公司对不足部分承担连带清偿责任。上述款项限在本判决生效之日起三十日内一次性付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费866元，减半收取433元，由被告黄海荣负担。如不服判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。审 判 员  沈 燕二〇二一年七月二十九日法官助理  曾琳玲书 记 员  王 璇附相关法律条文：一、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。二、《中华人民共和国民法典》第三百八十六条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但是法律另有规定的除外。第三百八十九条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第三百九十二条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以请求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。