福建省龙岩市永定区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0803民初1435号原告：龙岩市永定区农村信用合作联社，住所地福建省龙岩市永定区凤城街道沿河北路北198号，统一社会信用代码：91350822611996126G。法定代表人：卢志强，该联社理事长。委托诉讼代理人：黄林华。委托诉讼代理人：林魁斌。被告：赖永志，男，1990年8月3日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。被告：黄水洪，女，1990年2月16日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。原告龙岩市永定区农村信用合作联社（以下简称“永定信用社”）与被告赖永志、黄水洪信用卡纠纷一案，本院于2021年6月10日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告永定信用社的委托诉讼代理人黄林华到庭参加诉讼，被告赖永志、黄水洪经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。永定信用社向本院提出诉讼请求：1．判令赖永志、黄水洪立即归还永定信用社普惠金融卡透支本金人民币19,974.84元及从2019年6月12日至2021年5月11日结欠的按月利率12‰计算的利息5,588.4元，违约金1,839.55元，合计27,402.79元及从2021年5月12日至普惠金融卡所透支本金还清之日止的利息和费用；2．本案诉讼费由被告承担。庭审中，永定信用社将第1项诉讼请求变更并明确为：判令赖永志、黄水洪立即归还永定信用社普惠金融卡透支本金人民币19,974.84元及从2019年6月12日至2021年5月11日结欠的按月利率12‰计算的利息5,588.4元，违约金1,839.55元，合计27,402.79元及从2021年5月12日起至普惠金融卡所透支本金还清之日止按月利率12‰计算的利息。事实与理由：赖永志（持卡人）以经营小百货周转资金不足为由与永定信用社下属和兴信用社签订（福万通普惠金融卡协议）双方约定普惠金融卡金额人民币20,000元，2016年10月13日卡开户成功激活，授信期限3年，黄水洪于2016年10月10日向永定信用社出具共同债务声明书，承诺与赖永志共同承担此债务。2019年6月12日以后持卡人赖永志多期未交息，至2021年5月11日结欠透支总额27,402.79元（其中本金19,974.84元，利息5,588.4元，违约金1,839.55元）。普惠卡逾期后，永定信用社向赖永志多次催收未果，已构成违约。综上所述，为保障永定信用社的合法权益，请求法院依法判决。赖永志、黄水洪未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。永定信用社提交的证据：二被告的身份证复印件各1份、赖永志与黄水洪结婚证复印件1份、《福万通普惠金融卡-惠民卡申请表》1份、《龙岩市永定区农村信用合作联社福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称“《领用合约》”）1份、《声明书》1份、《福万通普惠金融卡资金用途声明承诺书》1份、普惠金融卡交易明细及账户信息表各1份。赖永志、黄水洪经本院传票传唤未出庭参加庭审质证，也未提交书面质证意见和反驳证据，视为对诉讼权利的放弃。永定信用社提交的以上证据来源、形式合法，内容真实，与本案具有关联性，其证明力本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年10月10日，赖永志向永定信用社申请福万通普惠金融卡额度2万元，并在《福万通普惠金融卡-惠民卡申请表》中声明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。”及签署《福万通普惠金融卡资金用途声明承诺书》，其中《领用合约》第二条“福万通普惠金融卡的收费、还款及计息”中约定：“1、乙方（永定信用社）核准发给甲方（赖永志）普惠金融卡后，甲方应按照依法的规定缴纳年费，年费标准按照《龙岩市永定区农村信用合作联社福万通普惠金融卡收费标准》规定执行。2、福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期。3、福万通普惠金融卡支持‘随借随还’，系统根据甲方的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。”；合约第五条“当事人的权利和义务”第九项约定：“甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均为甲方负担”；同时，在合约“收费项目”中约定：“透支利率（每日）信用或保证0.04%，滞纳金为最低还款未偿还部分的5%（最低5元）”。同日，黄水洪作为赖永志的配偶签署《声明书》，声明愿意和赖永志一起负责清偿所申请普惠金融卡的本金、利息及相关费用。2016年10月13日，经永定信用社审批同意后，向赖永志发放了卡号为6228××××5105的福万通普惠金融卡，额度20000元，期限三年，按专项卡年利率14.4%（即月利率12‰）计付利息，后该卡于同日激活开户成功，账单日为每月11日。赖永志使用该卡自2019年6月12日开始多期未缴纳利息，逾期后经永定信用社多次催收，赖永志仍未还款付息，截至2021年5月11日止，赖永志、黄水洪尚欠永定信用社福万通普惠金融卡透支本金19974.84元、利息5588.4元、违约金1839.55元。另查明，赖永志与黄水洪于2014年12月10日登记结婚。本院认为，永定信用社依据赖永志签署的《福万通普惠金融卡-惠民卡申请表》、《福万通普惠金融卡资金用途声明承诺书》及黄水洪签署的《声明书》等书面材料向赖永志核发金额为20,000元、期限为三年的普惠金融卡，是各方当事人的真实意思表示，合法有效，各方均应依约定履行。永定信用社已依约向赖永志发放普惠金融卡，赖永志亦正常开通该卡并使用，赖永志未按照《领用合约》的约定如期归还透支款项，且经催收后仍未按最低还款额还款及支付利息等，其行为已经构成违约，现永定信用社要求赖永志归还普惠金融卡所透支本金19,974.84元及截至2021年5月11日的利息5,588.4元、违约金1,839.55元，并支付自2021年5月12日起至普惠金融卡透支本金还清之日止按月利率12‰计算的利息，符合法律规定和合同约定，应予支持。黄水洪系赖永志的配偶，其向永定信用社出具《声明书》，声明愿意和赖永志一起负责清偿所申请普惠金融卡的本金、利息及相关费用，表明其对赖永志的案涉借款是知情且同意的，故案涉借款应认定为赖永志与黄水洪的夫妻共同债务，永定信用社要求黄水洪与赖永志共同偿还上述透支本金、利息、违约金等，符合法律规定，应予支持。赖永志、黄水洪经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百八十四条、第六百七十四条、第一千零六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条的规定，判决如下：赖永志、黄水洪应于本判决生效之日起十日内归还龙岩市永定区农村信用合作联社普惠金融卡透支本金19,974.84元及截至2021年5月11日止的利息5,588.4元、违约金1,839.55元，并支付以尚欠透支本金为基数自2021年5月12日起至普惠金融卡透支本金还清之日止按月利率12‰计算的利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费485元，减半收取计242.5元，由赖永志、黄水洪负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员 林   秀二〇二一年七月二十一日书记员 赖伟（代）附注：主要法律条文及执行申请提示《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百八十四条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，造成对方损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益；但是，不得超过违约一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违约可能造成的损失。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。