湖南省岳阳市岳阳楼区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0602民初4808号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市分行，住所地：湖南省。负责人：郑精兵，行长。委托诉讼代理人：杨汶，男，汉族，1982年7月12日出生，住岳阳市。被告：李梅，女，汉族，1968年11月24日出生，住湖南省。被告：周锡恒，男，汉族，1975年2月26日出生，住湖南省。被告：李小兰，女，汉族，1977年11月12日出生，住湖南省。委托诉讼代理人：周锡恒，男，汉族，1975年2月26日出生，住湖南省。被告：刘卫兵，男，汉族，1966年7月17日出生，住湖南省。被告：刘向阳，女，汉族，1966年9月8日出生，住湖南省。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市分行（以下简称“邮储银行岳阳分行”）与被告李梅、被告周锡恒、被告李小兰、被告刘卫兵、被告刘向阳金融借款合同纠纷一案，于2021年5月20日向本院提起诉讼，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邮储银行岳阳分行的委托诉讼代理人杨汶、被告周锡恒、被告李小兰的委托诉讼代理人周锡恒、被告刘卫兵到庭参加了诉讼，被告李梅、被告刘向阳经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市分行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告李梅立即清偿贷款本金22937.44元、利息及罚息22551.30元，合计45488.74元（计算至2020年7月27日，剩余利息及罚息计算至清偿之日止），并从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；2、请求判令五名被告相互之间承担无限连带清偿责任；3、请求判令五名被告共同承担本案诉讼费、财产保全费、律师费、执行费、公告费、评估费、拍卖费等实现债权的其他所有费用。事实和理由：2014年8月11日，被告李梅、被告周锡恒、被告李小兰、被告刘卫兵、被告刘向阳五人自愿组成联保小组，签订了《小额贷款联保协议书》，五人相互之间对贷款承担无限连带责任。被告李梅与原告签订了《小额贷款借款合同》，贷款10万元，借款期限为1年。贷款截止2020年7月27日被告李梅拖欠原告本金22937.44元、利息及罚息22551.30元，合计45488.74元。原告多次催讨未果。根据《小额贷款联保协议书》第五条及第六条条款，五被告互相承担连带责任担保。根据《小额贷款联保协议书》第六条第四项条款，被告的保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用、借款人所有其他应付费用。为维护原告的合法权益，保障国家资金不受损失，特向法院提起诉讼。被告李梅未提供答辩意见。被告周锡恒、被告李小兰辩称：2014年我们通过商会在邮储银行申请了100000元的贷款，我们的贷款已经还清，本案被告李梅的贷款100000元未还清，在李梅逾期后我们协助银行找到李梅，由李梅与邮储银行重新签订了一份还款协议，内容不详，我有证人可以证明此事，证人由于在广东，因为疫情原因无法到庭，写了一份证词提交法庭，法院可以与其核实。我们已经履行了协助义务，且李梅已经与银行重新签订还款协议，签订还款协议后，没有任何工作人员向我催款要我们承担担保责任。被告刘卫兵、被告刘向阳辩称：2015年8、9月份银行找到我，跟我说李梅的贷款没有还清，要我催李梅还款，我就与周锡恒和银行工作人员找到李梅，在李梅的茶楼包厢里签订了一份还款协议，并跟银行的工作人员说我们已经帮你们找到人了，我们只是担保，我们与贷款就没有关系了，签订还款协议后，银行工作人员就没有联系我了，直到2017年还是2018年银行起诉过我，我收到通知后，到过法庭，后来因为找不到李梅，所以案件就终结了。原告围绕其诉讼请求提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明：2014年8月11日，被告李梅、被告周锡恒、被告李小兰、被告刘卫兵、被告刘向阳五人自愿组成联保小组，签订了《小额贷款联保协议书》，五人相互之间对贷款承担无限连带责任，合同第二条约定“从2014年8月11日起至2016年8月11日止，甲方（原告）可以根据乙方（被告）任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过人民币100000元且联保小组合计贷款不超过人民币300000元内发放贷款……”，合同第六条第一款约定“保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议第二条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，本协议第二条约定的联保小组合计贷款限额为本协议所担保主债权的最高本金余额”，合同第六条第三款约定“保证期间从借款之日起至借款到期后二年。借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年”。同日原告与被告李梅签订了《小额贷款借款合同》一份，被告李梅向原告贷款100000元，借款期限为1年即2014年8月至2015年8月，年利率15%，罚息加收30%（即19.5%年利率）。之后原告按约向被告李梅发放了该笔贷款。被告李梅未按期还贷，截止2020年7月27日被告李梅拖欠原告本金22937.44元、利息及罚息22551.30元，合计45488.74元。庭审中被告周锡恒、被告刘卫兵均称原告曾于2015年10月向五被告催收贷款，被告李梅与原告签订过还款协议，但原告代理人称不知情，2017年原告曾向法院起诉要求五被告偿还贷款，后法院以无法找到被告为由驳回原告的起诉。以上事实，有原被告当庭陈述及其他相关材料予以证实。本院认为：原告邮储银行岳阳分行与被告李梅签订的《小额贷款借款合同》是双方真实意思表示，且不违反法律及行政法规的禁止性规定，应为合法有效。合同签订后，原告邮储银行岳阳分行依约发放了贷款，被告李梅收到上述借款后，未按照合同约定偿还本金及利息，被告李梅的上述行为违反了合同约定，应承担相应的违约责任，对原告据此提出要求被告李梅归还欠款本息的请求，本院予以支持。被告周锡恒、被告李小兰、被告刘卫兵、被告刘向阳与原告签订了《小额贷款联保协议书》，为该笔贷款提供连带责任保证，但保证期间为从借款之日起至借款到期后二年，本案贷款期限为1年，则保证期间为2015年9月1日至2017年9月1日，虽然原告在此期间曾向法院起诉要求五被告偿还贷款，诉讼时效发生中断，但起诉被驳回后三年内没有证据证实原告向保证人主张过权利，依据民法典相关规定，保证人免除保证责任，不应对以上债务承担偿还责任；原告未提供为实现本案债权所开支的其他费用的证据，对其要求被告李梅承担该部分费用的诉讼请求本院不予支持。据此，依据《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告李梅于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市分行贷款本金22937.44元、利息及罚息22551.30元，合计45488.74元，并以22937.44元为基数，按年利率19.5%的标准计算支付自2020年7月28日至该款实际履行完毕之日止的利息；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市分行对被告周锡恒、被告李小兰、被告刘卫兵、被告刘向阳的诉讼请求。案件受理费938元，由被告李梅承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。审 判 长  罗颂利人民陪审员  何劲松人民陪审员  李 红二〇二一年七月二十日书 记 员  冯 叶附相关法律法规：一、《中华人民共和国民法典》第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期限一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。