福建省武平县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0824民初1688号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司武平县支行，统一社会信用代码91350824676519679W，住所地福建省龙岩市武平县平川街道东大街22号。主要负责人：罗雪春，行长。委托诉讼代理人：吴金盛，福建天梁律师事务所律师。被告：兰东锋，男，1976年09月07日出生，汉族，农民，住福建省龙岩市武平县。被告：王聪金，女，1978年07月08日出生，汉族，农民，住福建省龙岩市武平县。被告：兰东扬，男，1985年09月05日出生，汉族，农民，住福建省龙岩市武平县。被告：兰茂权，男，1974年12月25日出生，汉族，农民，住福建省龙岩市武平县。被告：兰发仁，男，1990年10月08日出生，汉族，农民，住福建省龙岩市武平县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武平县支行（下称武平邮行）与被告兰东锋、王聪金、兰东扬、兰茂权、兰发仁金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月31日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告武平邮行的委托诉讼代理人吴金盛到庭参加诉讼，被告兰东锋、王聪金、兰东扬、兰茂权、兰发仁经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。武平邮行向本院提出诉讼请求：1、判决被告兰东锋、王聪金归还借款本金人民币87924.29元、截止2021年7月4日止的结欠利息9058.08元，及其自2021年7月5日起至款清日止按年利率13.15925%计算的利息和以逾期利息为基数按年利率13.15925%计算的复利。2、判决被告兰东锋、王聪金支付原告为实现债权应支付的律师费人民币3000元。3、判决被告兰东扬、兰茂权、兰发仁对上述第1、2项诉讼请求承担连带清偿责任。事实和理由：兰东锋、王聪金系夫妻关系。2020年2月20日，兰东锋、王聪金以购买不锈钢材料为由，向武平邮行申请支用借款200000元，约定借款期限自2020年2月21日至2021年2月21日止，借款年利率为10.1225％，按周期结息到期还本。兰东扬、兰茂权、兰发仁为兰东锋、王聪金上述借款本息承担连带保证责任。借款期限届满，截止2020年3月2日，兰东锋、王聪金仍欠借款本金150000元，利息4198.08元，上述借款本息虽经催收，但无果。兰东锋、王聪金、兰东扬、兰茂权、兰发仁未作答辩。武平邮行围绕诉讼请求依法提交了：1、被告的《身份证》及兰东锋、王聪金《结婚证》复印件各一份，证明各被告身份情况及被告兰东锋、王聪金的夫妻关系情况。2、《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表、贷款申请报告、贷款声明书、贷款用途声明书》复印件各一份，证明2020年2月20日被告兰东锋以从事不锈钢行业、现因购买不锈钢材料为由向原告申请贷款20万元，被告王聪金向原告出具书面《贷款声明书》，表示知悉被告兰东锋向原告申请贷款的事实，愿意为该笔贷款承担相应法律责任。被告兰东扬、兰茂权、兰发仁作为保证人也在《小额贷款业务申请表》签字。3、《小额贷款额度借款合同》复印件一份，证明2020年2月21日，被告兰东锋、王聪金和原告签订《小额贷款额度借款合同》，约定原告为其提供授信额度为200000元的可循环使用贷款，额度存续期最长为36个月，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。在额度支用期和授信额度金额以内，被告可以根据需要逐笔申请借款，双方应办理相应手续。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及借据中约定的内容确定。对被告未按合同约定日期偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按约定利率基础上加收30%确定。如被告违约，原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告立即清偿；停止发放贷款；单方面解除合同、以法律手段追偿贷款，并要求被告承担因实现债权而发生的各项合理费用等（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）。4、《小额贷款最高额保证合同》复印件三份，证明2020年2月21日，被告兰东扬、兰茂权、兰发仁与原告签订《小额贷款最高额保证合同》，约定被告兰东扬、兰茂权、兰发仁愿意在担保债权最高额限度内为债务人兰东锋在主合同项下的债务向原告提供最高额保证担保，被告兰东锋与原告于2020年2月21日签订的《小额贷款额度借款合同》及其项下各单项业务合同统称为“主合同”，主合同项下债务本金为人民币200000元，保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及其利息（包括利息、复利、罚息）、甲方为实现债权与担保权利发生的费用等的100%，本合同项下担保债权确定的期间为2020年2月21日至2023年2月21日，保证方式为连带责任保证，保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后二年止。5、《中国邮政储蓄银行小额E捷贷开办申请单、开办协议、小额贷款借据、一本通／绿卡通交易明细》复印件各一份，证明2020年2月21日，被告兰东锋与原告签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，约定该协议是原被告于2020年2月21日签订的《个人额度借款合同》项下的单项业务附加协议。协议有效期为12个月，自2020年2月21日至2021年2月21日。协议有效期内被告兰东锋可以通过电子银行申请支用借款，单笔支用借款最长期限为12个月。被告支用贷款要素及支付信息均须在本协议约定条件内，被告可通过电子银行发起支用申请，申请成功后系统自动发款。被告承诺自签订协议起，被告授权原告接收被告通过电子渠道的申请信后，将贷款自动发放至约定的账户，贷款信息以原告在个人信贷系统内借据为准，被告不得以未在上述借据上进行签字签章主张原告债权不成立。2020年2月21日，被告兰东锋以进购不锈钢材料为由通过电子银行，向原告申请支用借款人民币200000元，借款期限自2020年2月21日至2021年2月21日，年利率10.1225%，按周期结息到期还本。同日，原告通过系统将200000元贷款自动发放到被告兰东锋账户。6、《系统截图》复印件一份，证明截止2021年7月4日，被告兰东锋仍拖欠原告借款本金人民币87924.29元，结欠利息9058.08元。7、《送达地址确认书》复印件一份，证明各被告确认了具体的送达地址。8、《委托代理合同》、《发票》复印件各一份，证明原告应支付律师代理费3000元。兰东锋、王聪金、兰东扬、兰茂权、兰发仁对武平邮行提供的证据未予质证。上述证据经审查，本院认为，兰东锋、王聪金、兰东扬、兰茂权、兰发仁经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利本院认为，武平邮行提交的上述证据来源真实、内容合法、与本案事实关联，符合证据三性要求，本院予以确认并在卷佐证。根据武平邮行陈述和经审查确认的证据，并经本院核实，本院认定事实如下：兰东锋、王聪金系夫妻关系。2020年2月20日被告兰东锋以从事不锈钢行业、现因购买不锈钢材料为由向原告申请贷款20万元，被告王聪金向原告出具书面《贷款声明书》，表示知悉被告兰东锋向原告申请贷款的事实，愿意为该笔贷款承担相应法律责任。2020年2月21日，兰东锋、王聪金和武平邮行签订《小额贷款额度借款合同》，约定武平邮行为其提供授信额度为200000元的可循环使用贷款，额度存续期最长为36个月。额度存续期内的前24个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。借款人（以下均指兰东锋、王聪金）每次提款的借款期限自武平邮行将贷款发放至借款人放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准。在额度支用期和授信额度金额以内，借款人可以根据需要逐笔申请借款，双方应办理相应手续。借款人申请支用额度时，应提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，经武平邮行审核同意并经借款人确认后，武平邮行按约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中约定的内容确定。对借款人未按合同约定日期偿还的贷款本金，武平邮行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按约定利率基础上加收30%确定。如借款人违约，武平邮行有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿；停止发放贷款；单方面解除合同、以法律手段追偿贷款，并要求借款人承担因实现债权而发生的各项合理费用，包括但不限于诉讼费、律师费等。同日，兰东扬、兰茂权、兰发仁与武平邮行签订《小额贷款最高额保证合同》，约定兰东扬、兰茂权、兰发仁愿意在担保债权最高额限度内为被告兰东锋、王聪金提供在主合同项下的债务向武平邮行提供最高额保证担保，本合同项下担保债权确定的期间为自2020年2月21日至2021年2月21日，担保范围为债务人（兰东锋、王聪金）在主合同额度存续期内，在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人（以下均指武平邮行）支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等），保证方式为连带责任保证，保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后二年止。2020年2月21日，兰东锋向武平邮行申请开办中国邮政储蓄银行小额E捷贷，约定兰东锋授信总额度和自主支用最高金额200000元，借款最长期限12个月，按阶段性等额本息还款法。支用金额在200000元以下，采用自主支付方式。《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》约定，该协议是武平邮行与兰东锋于2020年2月21日签订的《个人额度借款合同》项下的单项业务附加协议。协议有效期为12个月，自2020年2月21日至2021年2月21日。协议有效期内兰东锋可以通过电子银行申请支用借款，单笔支用借款最长期限为12个月。2020年2月21日，兰东锋通过电子银行，向武平邮行申请支用借款人民币200000元，借款期限自2020年2月21日至2021年2月21日，年利率10.1225%，按周期结息到期还本。同日，武平邮行通过系统将200000元贷款自动发放到兰东锋账户。但借款到期后，兰东锋、王聪金未按约定期限归还本息，截止2021年7月4日，被告兰东锋仍拖欠原告借款本金人民币87924.29元、利息9058.08元。另查明，2021年5月10日，武平邮行与福建天梁律师事务所签订委托代理合同，约定武平邮行与兰东锋、王聪金、兰东扬、兰茂权、兰发仁金融借款合同纠纷一案，由福建天梁律师事务所指派律师代理诉讼事务，由武平邮行交纳律师业务费3000元。本院认为，武平邮行与兰东锋、王聪金签订的《小额贷款借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。合同签订后，武平邮行已按合同履行了发放贷款义务，兰东锋、王聪金未按合同约定归还借款及支付利息已构成违约，应当承担继续履行的法律责任。兰东扬、兰茂权、兰发仁与武平邮行签订《小额贷款最高额保证合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。武平邮行根据合同约定在保证期间要求兰东扬、兰茂权、兰发仁对兰东锋与王聪金未还借款本息及为实现债权而支出的律师费承担连带责任保证的诉讼请求合法正当。兰东扬、兰茂权、兰发仁承担保证责任后，有权向兰东锋、王聪金追偿。兰东锋、王聪金、兰东扬、兰茂权、兰发仁经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。综上，武平邮行要求兰东锋、王聪金归还借款本金人民币87924.29元、截止2021年7月4日止的结欠利息9058.08元，及其自2021年7月5日起至款清日止按年利率13.15925%计算的利息和以逾期利息为基数按年利率13.15925%计算的复利的诉讼请求，符合法律规定，但为引导和规范金融行为，武平邮行要求兰东锋、王聪金、兰东扬、兰茂权、兰发仁支付的逾期贷款利息和复利之和以不宜超过按中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于2021年5月20日发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍（即年利率15.4%）计算的利息为限，超出部分，本院不予支持；武平邮行要求兰东锋、王聪金支付武平邮行为实现债权应支付的律师费人民币3000元、要求兰东扬、兰茂权、兰发仁对兰东锋、王聪金上述应支付款项承担连带责任保证的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条第一款、第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：一、兰东锋、王聪金应于本判决生效之日起十日内归还中国邮政储蓄银行股份有限公司武平县支行借款本金87924.29元、截止2021年7月4日止的结欠利息9058.08元，及其自2021年7月5日起至款清日止按年利率13.15925%计算的利息和以逾期利息为基数按年利率13.15925%计算的复利（贷款利息和复利总额以不超过以尚欠本金为基数按年利率15.4%计算的金额为限）。二、兰东锋、王聪金应于本判决生效之日起十日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司武平县支行为实现债权而支出的律师费3000元。三、兰东扬、兰茂权、兰发仁对上述第一、二判项所确定的兰东锋、王聪金应支付款项承担连带责任保证，兰东扬、兰茂权、兰发仁承担保证责任后，有权向兰东锋、王聪金追偿。四、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司武平县支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2224.56元，减半收取计1112.28元，由兰东锋、王聪金、兰东扬、兰茂权、兰发仁共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  兰利华二〇二一年七月十五日书记员  刘家发附注：一、主要法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。二、执行提醒《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果：1.被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。2.被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。3.诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。4.对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。三、主动履行生效法律文书提示（一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。履行款存入以下账户开户单位：武平县人民法院开户行：武平县农村信用合作联社：9090610010010000036885。支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。（二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。（三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。武平法院财务咨询电话：0597-482××××。