江苏省连云港市海州区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0706民初4949号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14号楼1409-1410室。法定代表人：田红艳，该公司总经理。委托诉讼代理人：刘飞飞，江苏田湾律师事务所律师。被告：郑小家，男，汉族，住连云港市海州区。被告：潘芳，女，汉族，住连云港市海州区。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告郑小家、潘芳金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月2日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年6月28日公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托诉讼代理人刘飞飞、被告郑小家到庭参加诉讼，被告潘芳经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中银公司向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令解除原被告之间的贷款合同；2.请求判令两被告共同偿还贷款本金74489.50元及利息、滞纳金（截止到2021年1月28日，利息、滞纳金6855.66元;自2021年1月29日起至实际清偿全部债务之日止,利息、滞纳金按照年利率24%计算）；3.请求判令两被告共同支付律师费2234元；4.判令原告对二被告提供抵押的房产享有优先受偿权；5.由二被告承担本案诉讼费。事实和理由：2018年11月21日，二被告向原告申请贷款9.9万元，双方签订了中银公司【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约，合约对借款金额和期限、用途、利率、费用、贷款的偿还等进行了约定。另二被告以其所有的房产抵押给了原告，并办理了抵押登记。原告按约履行了放款义务，但被告拖欠多期贷款未还，经多次催要未果，诉至法院。被告郑小家承认原告的诉讼请求。被告潘芳未到庭应诉，亦未提交书面答辩状。本院经审理认定事实如下：一、郑小家与潘芳于2012年10月29日登记结婚。2018年11月21日，原告中银公司（甲方、贷款人、抵押权人）与被告郑小家（乙、丙方、借款人、抵押人）、潘芳（丙方、抵押人）签订《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》，合同编号为2018年消借第1030002387号，约定主要内容：1.借款金额9.9万元整，用于装修，贷款固定年化利率16.5%，借款期限60个月，自2018年11月21日至2023年11月21日；2.如乙方未履行按期归还贷款本息，甲方有权解除本合约，宣布尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期；3.抵押物为江苏省连云港市海州区通灌南路369号九龙城市乐园10号楼4单元303室房产，抵押担保期间自设定抵押之日起至担保范围内全部债务清偿完毕止，抵押担保范围是本合约项下消费金融贷款本金、利息、滞纳费、账户管理费、手续费以及甲方实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等)；4.丙方承诺其自愿作为乙方的共同还款人，若乙方逾期偿还本合约项下的消费金融贷款和/或费用的，丙方承诺就本合约而产生的债务（包括消费金融贷款本金、利息、滞纳费、账户管理费、手续费以及甲方实现债权和抵押权的费用，包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）承担共同还款责任。甲方在本合约项下对乙方采取的违约措施，均适用于丙方；5.合约中的“新易贷—乐享贷业务规则”还约定了逾期还款时每日滞纳费的计算标准：逾期时贷款余额每日滞纳费0-10000元5元、10000-20000元10元、20000-30000元15元、30000-40000元20元、50000-60000元30元、60000-70000元35元、70000-80000元40元、80000-90000元45元、90000-100000元50元，更高贷款余额依以上规则类推。逾期3日清偿的，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收等内容。合同还对其他事项进行了约定。被告郑小家、潘芳在合同上签名予以确认。2018年11月5日，被告潘芳与原告中银公司签订《共同还款承诺书》，承诺与被告郑小家共同承担还款义务，共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止。共同还款的范围包括合约项下的主债权及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和诉讼费、保全费、执行费、律师费等实现债权的费用。二、2018年11月30日，被告郑小家、潘芳将其所有的位于江苏省连云港市海州区通灌南路369号九龙城市乐园10号楼4单元303室房屋向相关行政部门办理了不动产登记证明，载明：该证明权利为抵押权，权利人为中银公司，担保债权的数额为9.9万元。同时还载明：抵押顺位2。三、原告已按约向被告发放贷款，被告未按约履行还款义务。截止到2021年6月28日，被告尚欠原告本金71489.47元，利息、滞纳金14030.56元。四、原告为追索本案债权，委托江苏田湾律师事务所代为诉讼，并实际支出律师费2234元。本院认为，原告与被告郑小家、潘芳签订的《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》，与被告潘芳签订的《共同还款承诺书》，均合法有效，应受法律保护，二被告应当承担共同还款责任。根据合约约定，被告未按约履行还款义务，原告有权解除合同，要求被告提前还款，并行使担保物权。故原告要求解除《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》，并要求被告郑小家、潘芳偿还借款本金及利息、滞纳金的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。因涉案房屋已办理抵押登记，该抵押权设立，在被告不履行还款义务时，原告中银公司依法对抵押物处置的价款享有优先受偿权，但应当保留第一顺位抵押权人抵押担保范围内的份额。对于原告主张的律师费2234元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告潘芳经本院合法传唤，既不到庭应诉，也不作答辩，视为对其权利的放弃，依法应承担举证不能的法律后果。依照《中华人民共和国民法典》第四百一十条、第五百六十二条第二款、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、确认原告中银消费金融有限公司与被告郑小家、潘芳签订的《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》被原告解除；二、被告郑小家、潘芳于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司偿还贷款本金71489.47元及利息、滞纳金（截止到2021年6月28日，利息、滞纳金14030.56元;自2021年6月29日起至实际清偿全部债务之日止,利息、滞纳金按照年利率24%计算）；三、被告郑小家、潘芳于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司律师费2234元；四、被告郑小家、潘芳不履行债务时，则原告中银消费金融有限公司有权对被告郑小家、潘芳所有的位于江苏省连云港市海州区通灌南路369号九龙城市乐园10号楼4单元303室房屋折价或拍卖、变卖所得价款在保留第一顺位抵押权人抵押担保范围内的份额后优先受偿；五、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1889元，由被告郑小家、潘芳负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。同时应向江苏省连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费（根据中华人民共和国国务院《诉讼费用交纳办法》规定，按照上诉请求金额计算）。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审 判 员 韩海霞二〇二一年七月五日法官助理 于莹莹书 记 员 蒋晓茜法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）《中华人民共和国民法典》第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第五百六十二条第二款当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、上诉须知根据有关法律、法规、司法解释的规定，现将有关上诉事宜告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。应自上诉人递交上诉状之日起7日内交纳上诉案件受理费、同时将缴费凭证提交本院，逾期未交纳或未将缴纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报江苏省连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本“上诉须知”与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。三、案款缴款账户开户银行：中国建设银行连云港海宁西路分理开户名称：连云港市海州区人民法院开户账号：3205××××6999-68276