青海省德令哈市人民法院民事判决书（2021）青2802民初569号原告:中国农业银行股份有限公司德令哈市支行，住所地德令哈市。统一社会信用代码:91632802698517350W。负责人：秦程峰,系该行行长。委托诉讼代理人：李海，男,1993年8月6日出生，藏族，身份证号XXX，系农行德令哈市支行客户经理，住德令哈市。委托代诉讼理人：陈晓宇，男，1994年9月25日出生，汉族，身份证号XXX，系农行德令哈市支行客户经理，住德令哈市。被告:蒋伟，男,1969年4月10日出生，汉族,身份证号XXX,系青藏铁路公司职工，现住青海省德令哈市。原告中国农业银行股份有限公司德令哈市支行与被告蒋伟借款合同纠纷一案，本院于2021年4月25日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司德令哈市支行委托诉讼代理人李海、陈晓宇，被告蒋伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国农业银行股份有限公司德令哈市支行向本院提出诉讼请求：判令被告蒋伟偿还拖欠原告贷款本金167389.22元，偿还拖欠贷款利息457.58元，罚息3690.98元，复利10.36元（利息算止2021年4月16日）及贷款还清之日产生所有利息；判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2020年01月09日、2020年09月10日自然人蒋伟通过原告电子银行渠道，自助申请”网捷贷”，即个人自助小额消费贷款，自助签订《中国农业银行股份有限公司个人自助小额借款合同》（合同编号63020120190016832），借款金额分别为人民币150000元、18900元，借款凭证编号为：630220200001656、630220200046171，到期日期为2021年01月08日，合同约定一次性还本按约还息的方式归还借款，借款执行利率以借款发放日前一日的。年期或5年期以上LPR加163bp，担保方式信用担保。2021年01月08日借款到期，2020年12月25日，原告工作人员已向借款人电话通知到期提醒，并签署《贷款到期通知书》，借款到期后，被告蒋伟未能按时履行还款义务，原告多次向借款人通过电话及上门进行逾期催收，但借款人既不按合同约定履行一次性还本按约还息的义务，也不配合原告贷后管理工作，2021年3月8日原告工作人员通过网点约见催收，蒋伟签署《债务逾期催收通知书》，后也为归还原告贷款本息。截至2021年4月16日，凭证余额共计为167389.22元，应收未收利息457.58元；应收未收罚息3690.98元；应收未收复利10.36元，共计171548.14元，该客户已逾期99天，构成违约。根据2020年1月9日借款人自助签订的《中国农业银行股份有限公司个人自助小额-3-借款合同》（借款合同号：63020120200000852），第八条违约责任8.1借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整。8.3对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。8.4借款人未按约定按期足额偿还本合同项下或其他与贷款人发生的债务，贷款人有权限期纠正违约行为、有权停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。8.5因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。综上，借款人自助签订的《中国农业银行股份有限公司个人自助小额借款合同》合法有效，对合同当事人均具有法律约束力，并且符合原告司法催收的条件。根据上述事实，原告认为被告蒋伟不能完全履行借款合同中约定的还款义务，恶意拖欠我行贷款本息，违反了《经济合同法》、《担保法》的有关规定，严重影响了原告信贷资金的正常运行和经营效益，为避免国有信贷资金损失，保障原告业务经营的正常运行，特向贵院提起诉讼，恳请依法给予公正裁决。中国农业银行股份有限公司德令哈市支行围绕其诉讼请求，当庭出示下列证据：1、营业执照、法人身份证明及法人身份证复印件各一份，拟证实原告的身份信息，具有诉讼主体资格；2、借款合同，拟证实该笔借款真实有效的事实；3、中国农业银行掌上银行业务管理办法，拟证实该笔贷款有相应的管理制度；4、贷款基本合约信息两张，拟证实该笔贷款已超期的事实；5、交易明细两份，拟证实贷款逾期的事实。蒋伟辩称，贷款没有异议，对复息被告不承担。经审理查明：2020年1月9日、2020年9月10日被告蒋伟通过原告电子银行渠道，自助申请“网捷贷”，即个人自助小额消费贷款，自助签订《中国农业银行股份有限公司个人自助小额借款合同》（合同编号63020120190016832），借款金额分别为人民币150000元、18900元，借款凭证编号为：630220200001656、630220200046171，到期日期为2021年1月8日，合同约定一次性还本按约还息的方式归还借款，借款执行利率以借款发放日前一日，年期或5年期以上LPR加163bp，担保方式信用担保。2021年01月08日借款到期。2020年12月25日，被告蒋伟签署《贷款到期通知书》，被告蒋伟未能按时履行还款义务。2021年3月8日被告蒋伟又签署《债务逾期催收通知书》。截至2021年4月16日，被告蒋伟产生贷款本金167389.22元、利息457.58元、罚息3690.98元、复利10.36元，共计171548.14元。以上事实有原告提交的借款合同、中国农业银行掌上银行业务管理办法、贷款基本合约信息、交易明细等证据及当事人陈述在案佐证。结合查明的事实及双方的诉辩主张，本院对原告的各项诉讼主张评判如下：债务应当清偿。原告中国农业银行股份有限公司德令哈市支行与被告蒋伟“网捷贷”的行为系金融借款合同，是双方当事人真实意思表示，上述行为不违反我国法律、法规强制性规定，属有效合同，依法成立的合同对当事人都具有约束力。而被告被告蒋伟自2021年4月16日贷款本金167389.22元、利息457.58元、罚息3690.98元、复利10.36元，共计171548.14元，其行为有失诚信，具有违约行为，原告主张判令被告蒋伟偿还原告“网捷贷”贷款本金167389.22元，贷款利息457.58元，罚息3690.98元，复利10.36元及贷款还清之日产生所有利息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的解释》第三十条的规定，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场利率计算。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条，《最高人民法院》第三十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：蒋伟自本判决生效之日起五日内一次性支付中国农业银行股份有限公司德令哈市支行贷款本金167389.22元、利息457.58元、罚息3690.98元、复利10.36元，共计171548.14元，并支付逾期利息（以171548.14元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场利率计算，自2021年4月16日起至本院确定给付之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1865.00元，由蒋伟负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于青海省海西蒙古族藏族自治州中级人民法院。审 判 员 图孟巴雅尔二〇二一年七月二十二日法官 助理 马 小 萍书 记 员 曹 芳 芳