重庆市武隆区人民法院重庆市武隆区人民法院民 事 判 决 书                      (2021)渝0156民初1905号 原告：重庆农村商业银行股份有限公司武隆支行，营业场所重庆市武隆区芙蓉街道芙蓉中路36号，统一社会信用代码9150023267613181XU。负责人：程令，该支行行长。委托诉讼代理人：蔺花，女，1978年8月30日出生，汉族，该支行员工。被告：郭富强，男，1982年10月24日出生，汉族，居民，住重庆市武隆区江口镇蔡家村瓦子坪组42号，公民身份号码512326198210241653。原告重庆农村商业银行股份有限公司武隆支行（以下简称“农商行武隆支行”）与被告郭富强信用卡纠纷一案，本院于2021年6月2日立案受理后，依法适用小额诉讼程序，由审判员王玉独任审理此案，并于2021年6月22日公开开庭进行了审理。原告农商行武隆支行的委托诉讼代理人蔺花到庭参加了诉讼，被告郭富强经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行武隆支行向本院提出诉讼请求：1判决被告立即偿还信用卡透支本金、透支利息、透支费用、复利[截止2021年5月18日，透支本金2497.66元、透支利息222.34元，透支费用（违约金）235.72元]，2021年5月18日后的利息，以本金2497.66元为基数，按日利率万分之五为标准，算至清偿之日止，2021年5月18日后的违约金，以最低还款额未还部分的5%为标准，算至清偿之日止，复利以应付未付利息为基数，按日利率万分之五为标准，算至清偿之日止；2.判令被告承担本案诉讼费以及原告主张债权产生的费用。事实和理由：2020年3月26日，被告郭富强向原告农商行武隆支行申领信用卡，申请信用卡种类为客户金卡，被告填写了信用卡申请表，同意遵守重庆农村商业银行江渝信用卡领用合约机信用卡章程。按照重庆农村商业银行信用卡领用合约约定：持卡人未能于最后还款日足额偿还最低还款时，应支付透支利息，违约金。持卡人在预借现金，未全额还款、逾期情况下计收透支利率，透支利率日息万分之五，按月计收复利；违约金是持卡人在最后还款日（含）未偿还最低还款额时，按最低还款额未还部分的5%收取，最低10元，另有约定的从其约定。原告依被告的申请向其核发了信用卡，被告激活后多次使用该卡消费、取现，但未能足额偿还透支本息，违约金、复利，被告的行为已构成违约行为。为此，原告提起本案诉讼，提出前述诉讼请求。被告郭富强未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见及证据。原告围绕其诉讼请求提交了被告身份证复印件、重庆农村商业银行信用卡申领确认书、照片、账户信息截图、历史交易明细、信用卡催收回执书、催收照片等证据在案为凭，这些证据通过庭审举证、认证，具有真实性、合法性和关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据原告的法庭陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2020年3月8日，被告郭富强向原告申请办理信用卡，并填写了《重庆农村商业银行信用卡申领确认书》，被告郭富强亲笔书写称其已阅读全部申请材料充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。原告农商行武隆支行在审核后向被告郭富强发放了卡号为XX6222188806799328信用卡，授信额度为5000元。2020年5月19日，被告郭富强持卡进行透支消费。被告郭富强于2020年11月6日最后一次还款2400元后，其未再向原告农商行武隆支行偿还任何款项。截止2021年5月18日，被告郭富强使用该信用卡透支款项共计2497.66元，并产生利息222.34元和违约金235.72元。2021年6月2日，原告农商行武隆支行向本院提起诉讼，提出前述诉讼请求。另查明，《重庆农村商业银行信用卡申领确认书》的重要提示的计结息规则“……2.持卡人按照发卡银行规定的最低还款额还款。持卡人未能在最后还款日（含）前全额还款的，不享受免息还款期待遇，已偿还部分计收银行记账日至还款日的利息，未偿还部分自银行记账日起计息。3.持卡人在账户授信额度内提取现金（含转账）和超过账户授信额度用卡时，不享受免息还款期待遇，记账日起计息。对持卡人不符合免息还款条件的交易款项从银行记账日开始计算利息，透支利息为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及持卡人还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），按月计收复利。”年费/违约金收取方式“……2.持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按上述计息方法支付透支利息外，对最低还款额未还部分，还应支付5%违约金，最低10元，另有约定的从其约定。”本院认为，原告农商行武隆支行与被告郭富强签订的《重庆农村商业银行信用卡申领确认书》系双方真实意思表示，且尚未违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人均具有约束力。原告农商行武隆支行依约向被告郭富强发放信用卡，被告郭富强激活并使用该卡后，应当及时偿还欠款。被告郭富强使用案涉信用卡进行消费后，其未能按时履行还款义务的行为已经构成了违约，应当承担相应的违约责任。至此，原告农商行武隆支行主张被告郭富强偿还信用卡透支本金2497.66元的诉请成立，本院予以支持。对于原告主张的利息，《重庆农村商业银行信用卡申领确认书》约定的透支借款利率、复利计算标准，不违反法律的强制性、禁止性规定，合法有效。原告农商行武隆支行主张利息以尚欠本金金额为基数按日利率万分之五计算，复利以未偿还利息为基数按日利率万分之五计算，具有事实和法律依据，本院依法予以支持。经庭审审查，本院确认截止2021年5月18日的利息为222.34元，对于2021年5月18日以后的利息和复利应当按照前述标准进行计算。对于原告主张的违约金，《中华人民共和国民法典》第五百七十七条规定“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”本案中，原、被告签订的《重庆农村商业银行信用卡申领确认书》中明确约定逾期还款时应当支付违约金及违约金的计算标准，对于截止2021年5月18日的违约金235.72元，本院予以支持。现原告要求被告全额还款，不再按照最低还款额偿还后，违约金失去了计算的基础和依据，故原告主张的2021年5月18日后的违约金，本院不予支持。综上所述，原告农商行武隆支行的诉讼请求部分成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条、第一百五十二条、第一百六十二条之规定，判决如下：一、被告郭富强于本判决生效之日起五日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司武隆支行截止2021年5月18日的信用卡透支本金2497.66元及利息、违约金235.72元（利息的计算方式：截止2021年5月18日为222.34元，其后的利息以尚欠本金2497.66元为基数按日利率万分之五计算至还清之日止；复利以尚欠利息为基数按日利率万分之五计算至还清之日止）；二、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司武隆支行的其余诉讼请求。如果被告郭富强未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取25元（原告已预交），由被告郭富强负担。本判决为终审判决。                              审  判  员  王  玉                                 二〇二一年七月七日                               法官助理  陈  芮                          书 记 员  李  月 1