浙江省嵊州市人民法院民事判决书（2021）浙0683民初4446号        原告：绍兴市住房公积金管理中心嵊州分中心，住所地：嵊州市三江街道官河南路699号国际会展中心北楼5楼。                法定代表人：方伟浩，主任。                委托诉讼代理人：相垚、徐辉，浙江齐蓝诚律师事务所律师。                被告：丁圣炜，男，1993年12月6日出生，汉族，住嵊州市仙岩镇西鲍村东二区。                被告：俞田甜，女，1996年9月22日出生，汉族，住嵊州市。                被告：嵊州绿城房地产开发有限公司，住所地：嵊州市三江街道官河南路369号柏星仟代大厦总部大楼903室。                法定代表人：王俊峰，董事长。                委托诉讼代理人：金嘉诚、谢依杨，浙江天册律师事务所律师。                原告绍兴市住房公积金管理中心嵊州分中心（以下简称公积金中心嵊州分中心）与被告丁圣炜、俞田甜、嵊州绿城房地产开发有限公司（以下简称嵊州绿城公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告公积金中心嵊州分中心的委托诉讼代理人徐辉、被告嵊州绿城公司的委托诉讼代理人金嘉诚到庭参加诉讼，被告丁圣炜、俞田甜经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。                原告公积金中心嵊州分中心向本院提出诉讼请求：1．要求被告丁圣炜归还借款本金441666.62元，并支付自2020年11月21日起至付清之日止按借款合同约定的月利率计算的利息、罚息；并支付原告律师代理费18000元；2．如被告未履行上述付款义务，则判令原告对被告丁圣炜、俞田甜所有的位于嵊州市领带园二路188号剡江越园11幢3-2801室的不动产［不动产登记证明号：浙（2017）嵊州市不动产证明第0006243号］在变价所得款项内优先受偿；3．被告嵊州绿城公司对第一项诉讼请求中的债务承担连带清偿责任；4．本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告丁圣炜因需向原告申请贷款。原告于2017年3月16日与被告丁圣炜、俞田甜、嵊州绿城公司签订《绍兴市个人住房公积金贷款借款／抵押合同》，合同约定：借款金额为50万元，借款期限为30年，即从2017年5月5日至2047年5月5日，贷款年利率为3.25％，还款方式为等额本金还款法，该笔借款首次还款日为2019年5月20日，此后每期还款日为当月的20日。本合同所载借款期限起止日与借款凭证不一致的，以借款凭证所载的日期为准；借款人连续（含）三期或累计（含）六期未按期偿还贷款本息的，贷款人有权提前收回贷款并行使抵押权；借款人未按合同约定归还贷款本息的，按合同约定利率上浮50％的罚息利率来计收罚息。抵押范围包括但不限于贷款本息、为实现债权所支出的合理费用等。被告以其所有的位于嵊州市领带园二路188号剡江越园11幢3-2801室的不动产为上述借款提供抵押担保，并于2017年4月26日办理了抵押登记［不动产登记证明号：浙（2017）嵊州市不动产证明第0006243号］。被告嵊州绿城公司为借款人提供阶段性担保，即保证期间为自本合同借贷条款签订之日起至借款人持《不动产权证书》办妥证实抵押登记手续，贷款人或银行交付《不动产登记证明》之日止。合同签订后，原告于2017年5月5日以委托支付的方式向被告发放贷款50万元。但被告收到该笔借款后，其仅支付至2020年11月20日止的借款本息，对之后应按月支付的借款本息经原告催讨，被告认欠不付。且具备办理正式权证的条件后，经多次通知，被告依然没有办理正式的权证和抵押登记。原告为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼。                被告嵊州绿城公司辩称，1．被告对原告诉称的基本事实无异议，但对被告丁圣炜所欠借款金额，请法院依法审查；2．本案系因被告丁圣炜、俞田甜未能及时偿还贷款所致，故原告可就被告丁圣炜、俞田甜设立的抵押不动产优先受偿。被告丁圣炜、俞田甜自愿以其所购买房屋为其向原告的借款提供抵押，并已经办理了抵押预告登记手续，表明被告丁圣炜、俞田甜存在提供抵押担保的意思表示，而预告登记亦使原告的相应请求权具有无权效力，得以对抗普通债权人。现被告丁圣炜未能偿还上述房产按揭贷款，被告已多次催讨其前来办理房屋转移登记，因其原因未能办理正式抵押登记，故原告可就设立的抵押不动产优先受偿。同时，本案存在物的担保和法人的担保，根据民法典第392条规定，被告只在抵押物优先受偿后仍不能清偿部分，承担保证责任。3．根据担保解释，被告在承担担保责任后，有权行使债权人对债务人的担保无权。为减轻诉累，节约司法资源，请法院在判决书中明确被告在承担担保责任后，在承担保证责任范围内对债务人享有追偿权。被告未向本院提交证据。                被告丁圣炜、俞田甜未到庭参加诉讼，未提交书面答辩意见。                原告为证明其主张的事实向本院提供了《绍兴市个人住房公积金借款／抵押合同》、个人贷款支付凭证、还款明细、不动产登记证明、绍兴市住房公积金按揭贷款业务合作协议、房屋催办证通知、浙江省商品房买卖合同、委托代理合同及发票等证据。被告嵊州绿城公司质证后，认为对还款明细由法院予以审查，对其他证据的真实性无异议。本院认证认为，上述证据具有真实性、合法性，与本案具有关联性，其证明力本院予以认定。                经审理，本院查明事实与原告诉称一致。                本院认为，原、被告之间签订的《绍兴市个人住房公积金贷款借款／抵押合同》、绍兴市住房公积金按揭贷款业务合作协议主体适格、内容合法，系各方当事人的真实意思表示，原告与被告之间的借款及抵押关系合法有效。被告丁圣炜借款后理应每月按约按时足额返还原告借款本金及利息。现被告丁圣炜已连续三期以上未按约还款，已构成违约，原告有权按合同约定要求被告丁圣炜归还尚欠的借款及支付相应的利息、罚息、律师费等。被告丁圣炜、俞田甜所有的涉案房产系借款合同的抵押物，且已办理抵押登记手续，在被告不履行还款付息义务的情形下，原告有权要求以被告抵押房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。被告嵊州绿城公司辩称，原告可就被告丁圣炜、俞田甜设立的抵押不动产优先受偿，被告嵊州绿城公司只在抵押物优先受偿后仍不能清偿部分，承担保证责任，因合同中约定被告嵊州绿城公司对本案债务承担连带责任，故原告可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任，对被告的该辩称意见，本院不予采信。关于被告嵊州绿城公司辩称在其承担保证责任后对债务人享有追偿权的意见，本院予以采信，被告嵊州绿城公司作为连带责任保证人，在承担保证责任后，依法有权向债务人进行追偿。被告丁圣炜、俞田甜经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法予以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：                一、丁圣炜返还给绍兴市住房公积金管理中心嵊州分中心借款本金441666.62元，并支付该款自2020年11月21日起至付清之日止按《绍兴市个人住房公积金贷款借款／抵押合同》约定利率（总以年利率24％为限）计算的利息（含罚息）；                二、丁圣炜支付绍兴市住房公积金管理中心嵊州分中心律师代理费18000元；                上述第一、二项款项限本判决发生法律效力后十日内付清；                三、若丁圣炜不按期履行上述债务，则绍兴市住房公积金管理中心嵊州分中心对位于嵊州市领带园二路188号剡江越园11幢3-2801室的不动产［不动产登记证明号：浙（2017）嵊州市不动产证明第0006243号］依法以折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。                四、嵊州绿城房地产开发有限公司对丁圣炜的上述第一项、第二项债务承担连带清偿责任。嵊州绿城房地产开发有限公司在承担担保责任后，有权向丁圣炜追偿。                如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。                案件受理费减半收取计4097.5元，由被告丁圣炜、俞田甜、嵊州绿城房地产开发有限公司共同负担，款限被告于本判决生效之日起十日内向本院付清。                如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。                    审判员杨柳青    二Ο二一年七月二十九日            书记员彭波英