福建省屏南县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0923民初627号原告：屏南县农村信用合作联社城关信用社，住所地屏南县古峰镇翠屏北路**，统一社会信用代码91350923857662249D。负责人：韩传居，主任。委托诉讼代理人：胡凤英，女。被告：张北弟，男，1991年1月19日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。被告：张敏，女，1981年3月8日出生，汉族，福建省政和县人，住屏南县。被告：黄绍炎，男，1967年2月3日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。原告屏南县农村信用合作联社城关信用社（以下简称城关信用社）与被告张北弟、张敏、黄绍炎金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告城关信用社的委托诉讼代理人胡凤英到庭参加诉讼，被告张北弟、张敏、黄绍炎经本院依法送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。城关信用社向本院提出诉讼请求：1．判令张北弟、张敏共同偿还城关信用社福万通普惠金融卡透支本金48333.34元、分期还款手续费13275元及利息、违约金（利息以借款本金48333.34元为基数，从2020年10月23日起按月利率10.8‰计算至借款还清之日止；违约金从2020年10月23日起按最低还款额未偿还部分的5%计算至借款还清之日止，最低5元）；2．判令黄绍炎对上述款项承担连带偿还责任。事实与理由：张北弟于2017年6月9日向城关信用社申请福万通普惠金融卡，授信额度50000元，开户日期为2017年6月12日，有效期3年。张敏在普惠金融卡共同债务承诺书签字确认，自愿对该普惠卡承担共同偿还责任。黄绍炎在普惠卡担保协议签字确认，愿意对该普惠卡承担连带保证责任。该卡于2020年6月30日到期进入逾期。2020年9月10日，张北弟向城关信用社申请办理分期50000元，账单日为每月22日，该卡执行月利率10.8‰，三被告在普惠金融卡分期还款协议中签字确认分期事宜。三被告在分期后又未按分期协议约定归还欠款。截至2021年3月21日止，尚欠透支本金48333.34元、分期还款手续费13275元及利息、违约金合计14446.14元。张北弟、张敏、黄绍炎未作答辩。城关信用社围绕诉讼请求依法提交证据：城关信用社营业执照及负责人身份证及身份证明、三被告身份证复印件、张北弟与张敏结婚证复印件、福万通普惠金融卡申请表及领用合约、普惠金融卡使用须知、普惠金融卡共同债务承诺书、普惠卡担保协议、普惠卡分期申请审批表、普惠卡分期还款协议（保证类）、普惠卡交易明细、系统截屏，当庭补充提交催收通话记录及短信截图。张北弟、张敏、黄绍炎经本院依法传唤未到庭，视为放弃质证的权利，本院对上述证据经审查予以确认并在卷佐证。根据审查确认的证据与城关信用社的陈述，本院认定事实如下：2017年6月9日，张北弟向城关信用社申领普惠卡。张北弟于同日在普惠卡使用须知上签名。黄绍炎于同日与城关信用社签订普惠卡担保协议，对张北弟申请的普惠卡发生的全部债务，包含但不限于实际透支本金（包括信用额度内透支及超信用额度透支的本金）、利息、超限费、违约金、追索费等承担连带偿还责任。保证期间为该普惠卡项下债务履行期限届满之日起两年。张敏于同日城关信用社于2017年6月11日审批同意张北弟办卡申请。该普惠卡有效期最长为三年，透支日利率为万分之3.6，即月利率10.8‰；未按期还款的，按最低还款额未偿还部分的5%计算违约金，最低5元。因该卡有效期届至，透支借款尚未结清，张北弟、张敏作为共同债务人、黄绍炎作为保证人于2020年9月10日与屏南县农村信用合作联社签订普惠金融卡分期还款协议（保证类），约定分期总金额为50000元，分期期数为60期，手续费费率为27%，分期还款手续费计13275元。三被告于2020年11月开始出现逾期。截至2021年3月21日止，尚欠福万通普惠卡透支本金48333.34元、分期还款手续费13275元及利息、违约金合计14446.14元。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。城关信用社与张北弟签订的普惠金融卡领用合约、使用须知，与黄绍炎签订的普惠卡担保协议，张敏向城关信用社出具的共同债务承诺书，以及张北弟、张敏、黄绍炎与城关信用社签订的普惠金融卡分期还款协议，均系各方当事人的真实意思表示，其内容不违反有关法律、行政法规的强制性规定，为合法有效的合同，各方当事人均应依约履行合同义务。张北弟使用普惠卡后，未按期足额偿还本息，构成违约，应承担相应的偿还义务及违约责任。故城关信用社要求张北弟偿还尚欠借款本金、分期还款手续费、利息及违约金，符合合同约定与法律规定，本院予以支持。张敏作为张北弟配偶，向城关信用社出具共同债务承诺书，并在分期还款协议上作为共同债务人签名，城关信用社主张张敏应依法承担共同还款责任，与法有据，本院予以支持。依普惠卡担保协议及普惠卡分期还款协议的约定，黄绍炎作为保证人应对借款人张北弟的案涉债务承担连带保证责任，城关信用社在保证期限内主张黄绍炎承担连带保证责任，符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。张北弟、张敏、黄绍炎经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张北弟、张敏应于本判决生效之日起五日内向原告屏南县农村信用合作联社城关信用社共同偿还福万通普惠金融卡透支本金48333.34元、分期还款手续费13275元及利息、违约金（利息以借款本金48333.34元为基数，从2020年10月23日起按月利率10.8‰计算至借款还清之日止；违约金从2020年10月23日起按最低还款额未偿还部分的5%计算至借款还清之日止，最低5元）；二、被告黄绍炎对上述第一项所述的款项承担连带偿还责任；被告黄绍炎承担保证责任后，有权向被告张北弟、张敏追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人应及时足额履行生效法律文书确定的义务。逾期未履行的，应自觉主动前往本院申报经常居住地及财产情况，并不得有转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨害或逃避执行的行为。本条款即为执行通知暨财产报告条款，违反本条规定的，本案执行立案后，执行法院可按照法律文书载明的送达地址送达相关法律文书，并可依法对相关当事人采取列入失信名单、限制消费、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。案件受理费1701元，减半收取计850.5元，由被告张北弟、张敏、黄绍炎共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。审 判 员 李巧玲二〇二一年七月二十日法官助理 陈臻强书 记 员 张雯琳执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。附主要法律条文：《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。