福建省连城县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0825民初1630号原告：连城县农村信用合作联社文亨信用社，住所地福建省连城县文亨镇文陂村文陂街168号，统一社会信用代码913508251581040457。负责人：罗志隆，主任。委托诉讼代理人：罗才杰，男。委托诉讼代理人：罗华太，男。被告：吴桂华，男，1989年10月19日出生，汉族，住福建省连城县。被告：李春兰，女，1987年3月9日出生，汉族，住福建省连城县。被告：罗诚武，男，1989年8月26日出生，汉族，住福建省连城县。被告：罗培宇，男，1991年3月25日出生，汉族，住福建省连城县。原告连城县农村信用合作联社文亨信用社（以下简称文亨信用社）与被告吴桂华、李春兰、罗诚武、罗培宇金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告文亨信用社负责人罗志隆到庭参加诉讼。被告吴桂华、李春兰、罗诚武、罗培宇经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。文亨信用社向本院提出诉讼请求：1.依法判令吴桂华、李春兰立即归还文亨信用社借款本金99990.27元，利息2514.61元，违约金534.24元（从2021年3月22日起至2021年5月22日起止的利息，按月利率9‰，违约金以每期最低还款额的5%计算，封顶500元），共计103039.12元。并支付自2021年5月23日起至借款还清之日止以本金为99990.27元基数，按月利率9‰计算的利息；并支付自2021年5月23日起至借款还清之日止的违约金以103039.12元为基数（目前贷款已到期），按每期最低还款额的5%计算，封顶500元；2.依法判令罗诚武、罗培宇对上述债务承担连带清偿责任。3.诉讼费用由吴桂华、李春兰、罗诚武、罗培宇负担。事实和理由：吴桂华、李春兰因林下经济种植，于2018年4月19日向文亨信用社申请福万通普惠金融贷记卡，填写申请福万通普惠金融贷记卡申请表，同意连城县农村信用合作联社贷记卡卡的领用合约、章程等内容，并签署了姓名，领用合约约定贷记卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容，章程约定了总则、申领、信用等内容。借款人吴桂华、李春兰、罗诚武、罗培宇共同签订《保证借款合同》。依吴桂华、李春兰的申请，文亨信用社于2018年4月19日核准并向吴桂华发放福万通贷记卡，卡号为6228××××8104，授信额度人民币壹拾万元整，借款期限至2021年4月止，月利率9‰，按月收息，到期还清。由罗诚武、罗培宇作担保。自2021年3月22日起吴桂华、李春兰相关利息就未予继续支付，经多次上门催收无果，现已无法偿还借款本息。根据福万通普惠金融卡申请表第五条第9项，甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项。目前此笔贷款已到期逾期。为维护文亨信用社的合法权益，提起诉讼，请求人民法院判如所请。吴桂华、李春兰、罗诚武、罗培宇均未作答辩，亦未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：吴桂华与李春兰系夫妻关系。2018年4月19日，吴桂华向文亨信用社申请办理福万通普惠金融贷记卡，并填写《福万通普惠金融贷记卡申请表》一份，吴桂华在申请表“申请人声明及签名”处签署：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，并在“申请人”处签名，李春兰在“申请人配偶姓名（签章）”处签名。《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定：普惠金融卡透支取现（转出）、消费按照文亨信用社公布的收费标准计收利息及费用；普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据吴桂华的透支金额按日计收利息、费用。吴桂华需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，若吴桂华在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金，违约金按最低还款额未还部分的5%计算；吴桂华超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，文亨信用社有权依法向吴桂华催收并停止吴桂华使用卡片，同时要求吴桂华全额偿还所欠款项，文亨信用社因向吴桂华催收欠款所引起的一切费用，均由吴桂华承担。同日，吴桂华、李春兰共同向文亨信用社出具《福万通普惠金融贷记卡夫妻共同偿还确认书》，吴桂华、李春兰保证按期归还吴桂华办理的福万通普惠金融卡本金、利息及其他费用。同日，文亨信用社与吴桂华、李春兰、罗诚武、罗培宇签订《保证借款合同》，合同约定：文亨信用社同意向吴桂华发放借款100,000元，借款用途为林下经济种植，借款期限自2018年4月19日起至2021年4月18日止，贷款月利率为固定利率9‰。贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。借款人在本合同项下任何一笔贷款本息逾期10日（含）以上，贷款人通知借款人、保证人后，有权停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回，有权解除合同；借款人承担与本合同有关的保险、鉴定、公告等所有费用，以及贷款人为实现债权所支付的一切费用（包括但不限于诉讼费用、律师服务费、财产保全费等）。李春兰在合同“借款人（签章）”栏签字。保证人罗诚武、罗培宇愿为文亨信用社与吴桂华所形成的上述债权提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年，保证担保范围包括本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用。吴桂华使用福万通普惠金融贷记卡透支借款后，自2021年3月22日起未按合同约定还款，经文亨信用社多次催收，截至2021年5月22日，吴桂华尚欠文亨信用社福万通普惠金融贷记卡透支本金99990.27元，利息2514.61元，违约金534.24元。本院认为，吴桂华向文亨信用社申领福万通普惠金融贷记卡，双方签订的《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》，文亨信用社与吴桂华、李春兰、罗诚武、罗培宇签订的《保证借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，且内容未违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立有效，各方当事人均应按照合同约定履行各自的义务。吴桂华使用普惠金融贷记卡透支借款后，未按合同约定还款，已构成违约，文亨信用社有权依据领用合约的约定要求吴桂华偿还普惠金融贷记卡透支本金、利息及违约金。李春兰与吴桂华在婚姻关系存续期间，两人共同向文亨信用社出具《福万通普惠金融贷记卡共同偿还确认书》，且在《保证借款合同》上签字，本案借款应当认定为夫妻共同债务，李春兰应共同偿还。文亨信用社要求吴桂华、李春兰共同偿还福万通普惠金融卡借款本息,有事实和法律依据，本院予以支持。本案借贷行为发生在2019年8月20日前，利率不得超过连城县农村信用合作联社起诉时全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍。2021年6月9日，全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率为3.85%，其四倍为15.4%，换算为月利率为12.83‰，即利息、违约金不得超过以所欠本金为基数，按月利率12.83‰计算的金额。罗诚武、罗培宇作为连带责任保证人，现仍处于合同约定的保证期间内，应按约定对吴桂华、李春兰尚欠的借款本息承担连带清偿责任。罗诚武、罗培宇承担保证责任后，有权向吴桂华、李春兰追偿。吴桂华、李春兰、罗诚武、罗培宇经本院合法传唤未到庭参加诉讼，系对其诉讼权利的处分，本院依法缺席审判。依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条、第一千零六十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、吴桂华、李春兰应于本判决生效之日起十日内共同偿还连城县农村信用合作联社文亨信用社借款本金99,990.27元，利息2,514.61元，违约金534.24元，合计欠款金额103,039.12元，并支付自2021年5月23日起至借款还清之日止、以本金99,990.27元为基数按月利率9‰计算的利息和每月按最低还款额未还部分的5%计算的违约金（不得超过按月利率12.83‰计算的利息及违约金）；二、罗诚武、罗培宇对吴桂华、李春兰的上述债务承担连带清偿责任，罗诚武、罗培宇承担保证责任后，有权向吴桂华、李春兰追偿。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,360.7元，减半收取1,180.35元，由吴桂华、李春兰负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员  陈春生二〇二一年七月九日法官 助理  钟秋金代理书记员  吴俊杰附：相关法律条文1．《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。2．《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。