浙江省瑞安市人民法院民事判决书（2021）浙0381民初3978号        原告：中国建设银行股份有限公司瑞安支行，住所地浙江省瑞安市安阳街道万松东路383号，统一社会信用代码：91330381609441383W。                负责人：单晓林，行长。                委托诉讼代理人：吴淼、赵爱宝，浙江万松律师事务所律师。                被告：沈振胜，男，1976年9月22日出生），汉族，住浙江省瑞安市。                被告：季娜娜，女，1979年8月28日出生），汉族，住江苏省涟水县。                被告：瑞安市恒运置业有限公司，住所地浙江省瑞安市安阳街道隆山东路501-503号新潮大厦三层，统一社会信用代码：91330381MA287DMNXX。                法定代表人：易红年，经理。                委托诉讼代理人：薛峰，男，1983年9月28日出生，汉族，住山东省青岛市黄鸟区。系该公司员工。                原告中国建设银行股份有限公司瑞安支行（以下简称建设银行瑞安支行）与被告沈振胜、季娜娜、瑞安市恒运置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月31日立案，适用程序，于2021年5月6日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吴淼、被告沈振胜、被告瑞安市恒运置业有限公司的委托诉讼代理人薛峰到庭参加诉讼，被告季娜娜经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。原告向本院提起诉讼请求：1．确认被告沈振胜、瑞安市恒运置业有限公司与原告签订的编号为330626106－2012－20182071964号《个人住房（商业用房）借款合同》提前到期；2．判令被告沈振胜、季娜娜偿还原告借款本金2294453.27元，并支付期内利息、逾期利息、复利（计算至2021年1月5日止的期内利息为76993.99元、逾期利息为909.72元、复利为1781.12元，此后至宣布提前到期之日止，期内利息以本金2294453.27元为基数按年利率以银行贷款基准利率上浮10％计算，逾期利息、复利分别以每期未还本金、利息为基数按年利率以银行贷款基准利率上浮10％再上浮50％计收；此后至实际履行完毕之日止，逾期利息、复利按年利率以银行贷款基准利率上浮10％再上浮50％计算）；3．确认原告有权对登记在被告沈振胜、季娜娜名下坐落于瑞安市安阳街道鸿盛景园11幢2001室的不动产（权证号：浙2018瑞安市不动产证明第0002402号）折价、拍卖、变卖所得价款有优先受偿权；4．判令原告为实现债权所支付的律师费6000元由被告沈振胜、季娜娜承担；5．被告瑞安市恒运置业有限公司对上述第2、4项确认的债务承担连带保证责任；6．判令本案的受理费由三被告承担。本案现已审理终结。                经审理，本院认定事实如下：被告沈振胜、季娜娜于2006年12月12日登记结婚。2018年4月16日，被告沈振胜、瑞安市恒运置业有限公司与原告建设银行瑞安支行签订了编号为330626106－2012－20182071964《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：1、被告沈振胜因购房所需向原告借款241万元，借款期限自2018年6月12日至2040年6月12日止共计260个月；2、借款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮10％（基准利率于每年1月1日调整一次）；逾期的，罚息利率为前述执行利率上浮50％；3、还款方式为等额本息还款法；4、借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项构成违约，原告有权宣布贷款立即到期，并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；5、被告沈振胜自愿以登记在其名下坐落于瑞安市安阳街道鸿盛景园11幢2001室的不动产（权证号：浙2018瑞安市不动产证明第0002402号）提供抵押担保；6、担保范围为借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）；7、被告瑞安市恒运置业有限公司作为保证人愿意对债务承担连带保证责任，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止等。同日，被告季娜娜向原告出具了一份《共同参与还款人承诺书》，约定被告季娜娜自愿作为共同参与还款人对原告与被告沈振胜签订的借款合同项下的还本付息义务承担连带责任。之后，双方于2018年6月15日办理了预告抵押登记手续。借款合同签订后，原告按约向被告沈振胜发放贷款241万元，但被告沈振胜仅按约清偿了2020年5月20日之前的借款本息，此后未再按约支付本息。原告经向被告沈振胜送达催收通知后未果，遂成讼。另查明，2020年4月23日，被告瑞安市恒运置业有限公司办理了涉案抵押房屋的不动产登记证书，权利证号为：浙（2020）瑞安市不动产权第XXXX号，并已通知被告沈振胜可以办理后续转移登记等手续，后因被告沈振胜的原因未能办理相关转移手续。本院于2021年4月14日向被告沈振胜、季娜娜送达了应诉材料。经核算，截至2021年4月14日，被告沈振胜尚欠借款本金2294453.27元、期内及逾期利息合计111013.01元、期内利息的复利5860.58元，到期的借款本金59883.64元。原告为实现本案债权支出了律师费6000元。                本院认为，案涉编号为330626106－2012－20182071964《个人住房（商业用房）借款合同》、《共同参与还款人承诺书》系原告建设银行瑞安支行与被告沈振胜、瑞安市恒运置业有限公司、季娜娜的真实意思表示，不存在无效情形，合法有效，对各方当事人均具有约束力。现借款合同虽未到期，但被告沈振胜、季娜娜因未按合同约定履行还款义务，已构成违约，原告主张宣告借款合同提前到期，符合合同约定，也没有违反法律规定，故本院予以支持。但由于原告没有通过合适的方式向被告沈振胜送达宣布合同提前到期的通知，故本院确认被告沈振胜收到本院应诉通知的时间即2021年4月14日为该借款合同的提前到期日。贷款银行约定有权宣告借款提前到期，通常是在出现根本性违约或债权不安等情形下赋予债权人的权利救济，属于解除权行使，故贷款银行既已选择宣告贷款提前到期，其要求对宣告提前到期时还款期限尚未届满的借款计收逾期利息缺乏合同依据，故原告主张本案全部贷款本息自宣告到期日后按罚息利率计收利息和复利依据不足，本院不予支持。在借款提前到期时，已逾期的借款本息，应按合同约定以罚息利率计收逾期利息和复利；还款期限尚未届满宣布提前到期的借款，应按原合同约定利率计收利息。本案中，被告沈振胜与原告已办理了预购商品房抵押权预告登记，该预告登记使得被登记的请求权具有了物权的效力，可以对抗普通债权人，故原告有权按照合同约定及法律规定在抵押担保范围内对该房屋享有优先受偿权。阶段性保证的设立初衷在于降低因正式产权登记未完备导致的债权清偿风险，促使开发商及时完成项目开发建设、积极协助办理产权登记手续。被告瑞安市恒运置业有限公司已对案涉抵押物进行了所有权初始登记，且已通知被告沈振胜可以办理后续转移登记等手续，但因被告沈振胜的原因未办理抵押房屋的后续转移登记等手续，并非被告瑞安市恒运置业有限公司的原因所导致。基于公平合理的原则，被告瑞安市恒运置业有限公司无需再承担保证责任，故本院对原告主张要求被告瑞安市恒运置业有限公司对本案借款本息及为实现债权和抵押权而发生的律师费用承担连带保证责任不予支持，但被告瑞安市恒运置业有限公司应在原告为实现本案的抵押权过程中负有配合义务。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第五十三条，，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：                一、确认被告沈振胜、瑞安市恒运置业有限公司与原告中国建设银行股份有限公司瑞安支行签订的编号为330626106－2012－20182071964的《个人住房（商业用房）借款合同》于2021年4月14日提前到期；                二、被告沈振胜、季娜娜于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司瑞安支行借款本金2294453.27元及利息（截至2021年4月14日止，期内及逾期利息合计111013.01元、期内利息的复利5860.58元，此后，以借款本金59883.64元、期内及逾期利息111013.01元、期内利息的复利5860.58元合计176757.23元为基数，按同期中国人民银行发布的贷款基准利率上浮10％再上浮50％计算至实际履行之日止，以借款本金2234569.63元为基数，按同期中国人民银行发布的贷款基准利率上浮10％计算至实际履行之日止）以及律师费6000元；                三、原告中国建设银行股份有限公司瑞安支行在被告沈振胜、季娜娜未履行上述第二款还款义务时有权对预登记在被告沈振胜名下坐落于瑞安市安阳街道鸿盛景园11幢2001室的不动产（权证号：浙（2018）瑞安市不动产证明第0002402号）的折价、拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿权；                四、驳回原告中国建设银行股份有限公司瑞安支行的其他诉讼请求。                如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。                本案受理费减半收取计12920.50元，由被告沈振胜、季娜娜负担（被告定于判决生效后十日内缴纳）。                如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。                    审判员魏杨豹    二O二一年七月一日            书记员程叶静