湖南省津市市人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0781民初658号原告：中国农业银行股份有限公司津市市支行，住所地湖南省津市市三洲驿办事处柏枝林社区澹津路**。负责人：张雄,该支行行长。委托诉讼代理人：王东，男，该支行员工。被告：鲁平，男，1986年11月26日出生，汉族，住湖南省津市。被告：陈思婷，女，1988年7月23日出生，汉族，住湖南省津市。原告中国农业银行股份有限公司津市市支行（以下简称津市农行）与被告鲁平、陈思婷金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告津市农行的委托诉讼代理人王东到庭参加诉讼，被告鲁平、陈思婷经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。津市农行向本院提出诉讼请求：1.解除三方所签订个人购房担保借款合同；2.被告偿还借款本金232066.58元，未收正常息8653.56元，未收罚息194.51元，未收复利196.07元，合计241110.72元，以及全部还清借款时按借款合同约定的利息；3.陈思婷承担鲁平偿还贷款本息的连带清偿责任；4.津市农行对抵押物享有优先受偿权；5.二被告承担全部诉讼费用。事实与理由：鲁平与陈思婷因购买住房于2014年7月1日向津市农行申请按揭贷款。2014年7月29日二被告与津市农行签订个人购房担保借款合同，同意以其所有的位于津市××道（金海岸.东）1栋1306号房进行抵押并办理抵押登记。借款合同约定鲁平向津市农行借款290000元，借款期限240个月，还款方式为每月等额本息还款，借款利率以贷款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率6.55%为基数，上浮5%，即6.8755%。如遇利率调整，执行利率按调整后次年1月1日起调整。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在原约定的执行利率基础上浮30%计收罚息，直至本息清偿为止。津市农行依约于2014年8月12日足额发放贷款，但被告自2020年10月起拒绝按约定归还贷款本息，违反了所签订的购房担保借款合同第十一条第四款，形成违约。截止2021年6月20日，尚欠津市农行贷款本息241110.72元。现津市农行为维护自身权益，特具状起诉。鲁平、陈思婷均未到庭答辩。津市农行围绕其诉讼主张向本院提交了1.鲁平、陈思婷身份证复印件及结婚证复印件，拟证明鲁平、陈思婷诉讼主体资格；2.个人信贷业务申请表，拟证明鲁平、陈思婷向津市农行申请借款的事实；3.个人购房担保借款合同、借款凭证，拟证明鲁平、陈思婷与津市农行存在借贷合同关系；4.贷款审批、发放通知，拟证明案涉贷款已发放及贷款发放后的管理要求；5.贷款合约基本信息，拟证明截止到2021年6月20日鲁平欠款本息数；6.不动产登记证明，拟证明鲁平、陈思婷所购房屋已抵押给津市农行。鲁平、陈思婷未举证、质证。上述证据客观、真实，与本案有关联，本院依法予以采信。根据当事人陈述与经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年7月1日鲁平因购买住房向津市农行出具个人信贷业务申请表，申请住房按揭贷款290000元。鲁平以申请人身份、陈思婷以申请人配偶身份在申请表上签名，同时，鲁平与陈思婷又以抵押人身份申请以津市××道金海岸二期1＃1306号房屋提供抵押担保，并在申请表上签名。2014年7月29日津市农行与鲁平、陈思婷签订个人购房担保借款合同，主要约定：鲁平向津市农行借款290000元；借款期限240个月；借款用途购买房产；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮5%后确定，借款期间遇利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款利率调整后的次年1月1日起调整；还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月，每期末月的借款发放日对应日；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。合同第11.4条还约定，发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款……。鲁平、陈思婷以坐落于津市××道（金海岸·东）1栋1306号房屋提供抵押担保，并在取得房地产权属证书后，于2019年10月28日在津市市国土资源局办理了不动产登记证明，进行了抵押权登记。2014年8月12日，津市农行依约向鲁平发放290000元贷款。此后，鲁平开始每月向津市农行按约还本付息。2020年10月开始鲁平未按约定归还应付的贷款本息。另查明，截至2021年6月20日止，鲁平尚欠津市农行借款本金232066.58元，利息8653.56元，罚息194.51元，复利196.07元，合计241110.72元。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。津市农行与鲁平、陈思婷签订的个人购房担保借款合同形式合法，内容真实，系合法有效合同，依法应受法律保护。鲁平逾期未偿还借款本息，根据双方合同约定及法律规定已严重违约，津市农行有权解除合同并提前收回已发放的贷款。津市农行直接以提起诉讼的方式依法主张解除合同，符合法律规定。本院对津市农行要求解除合同及要求鲁平偿还贷款本息的诉讼请求，依法予以支持。鲁平与陈思婷系夫妻关系，二人均在个人购房担保借款合同上签名，且本债务系为家庭日常生活需要所负债务，属夫妻共同债务，对津市农行要求陈思婷对鲁平的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。津市农行与鲁平、陈思婷就坐落于津市××道（金海岸·东）1栋1306号房屋办理了抵押登记，抵押权自登记时设立，津市农行有权对上述抵押房产行使抵押权，在处置上述抵押房产时，津市农行享有优先受偿权，对津市农行主张优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。鲁平、陈思婷经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应承担举证、质证不能的法律后果。据此，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条第一款、第五百零九条第一款、第五百六十二条、第五百六十五条、第五百六十六条第一、二款、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千零六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除中国农业银行股份有限公司津市市支行与鲁平、陈思婷签订的《个人购房担保借款合同》；二、鲁平于本判决生效之日起五日内一次性偿清中国农业银行股份有限公司津市市支行借款本金232066.58元，利息8653.56元，罚息194.51元，复利196.07元，合计241110.72元（利息、罚息及复利计算至2020年6月20日止，此后按合同约定计算至实际清偿之日止）；三、陈思婷对上述第二项判决义务承担连带清偿责任；四、中国农业银行股份有限公司津市市支行对坐落于津市××道（金海岸·东）1栋1306号的房屋处置价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4916元，减半收取计2458元，由鲁平与陈思婷共同负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审判员  谭芳二〇二一年七月二十九日书记员  鲁涛附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第五百六十二条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。第五百六十五条当事人一方依法主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除；通知载明债务人在一定期限内不履行债务则合同自动解除，债务人在该期限内未履行的，合同自通知载明的期限届满时解除。对方对解除合同有异议的，任何一方当事人均可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除行为的效力。当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。第五百六十六条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以请求恢复原状或者采取其他补救措施，并有权请求赔偿损失。合同因违约解除后的，解除权人可以请求违约方承担违约责任，但是当事人另有约定的除外。……第六百七十四条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。……《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。