广东省鹤山市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0784民初3315号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行，住所地：广东省鹤山市沙坪镇。负责人：王慧，该支行行长。委托诉讼代理人：梁当利，广东建诺律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁兴永，广东建诺律师事务所律师。被告：万桥兴，男，1977年2月20日出生，汉族，住云南省红河哈尼族彝族自治州泸西县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行（以下简称邮储银行）与被告万桥兴信用卡纠纷一案，本院于2021年7月8日立案后，依法适用小额诉讼程序，于2021年7月29日公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人梁兴永到庭参加诉讼，被告万桥兴经传票传唤，无正当理由拒不到庭，故本案是缺席审理，现已审理终结。邮储银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告信用卡透支本金5975.25元及至清偿日止的利息、费用（暂计至2020年4月17日的利息为557.12元、费用为490.19元，两项合计1047.31元；自2020年4月18日起至清偿日止利息以尚欠透支本金为基数按日利率万分之五计算，并按月计算复利）；2.判令被告支付原告为实现债权而支出的律师费1000元；3.本案全部诉讼费用由被告承担。万桥兴未作答辩，亦未提供任何证据。本院经审理认定事实如下：2017年9月11日，万桥兴向邮储银行申请开办信用卡，填妥并提交《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，邮储银行经审核后，为万桥兴开办了卡号为62×××03的信用卡。万桥兴使用该卡后，未能向邮储银行还清透支款项。庭审中，邮储银行表示其诉请的费用实为手续费和2020年1月份起的违约金。截至2021年7月29日，万桥兴共拖欠邮储银行涉案信用卡项下透支本金5805.25元、利息764.50元、手续费29.98元（庭审中，邮储银行表示自2021年7月30日起不再产生手续费）。邮储银行经追收未果，遂诉至本院。另查明，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发[2016]111号，自2017年1月1日起实施）第三条规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。再查明，万桥兴申领信用卡时签订的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》约定，万桥兴超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为，在此情况下，邮储银行有权自行或委托律师事务所追讨或代为追讨所欠款项，邮储银行催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费等款项由万桥兴承担。本案中，邮储银行委托了广东建诺律师事务所代理诉讼，并为此支付了律师代理费1000元。上述事实，有当事人提供的证据以及庭审笔录在案证实，足以认定。本院认为，万桥兴透支使用信用卡后未能依约归还所欠透支款本息和其他相关费用，本案为信用卡纠纷。万桥兴申领涉案信用卡并经邮储银行审查同意，《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》是双方的真实意思表示，合法有效，受法律保护。邮储银行已履行了发卡和借贷义务，万桥兴透支使用信用卡后未能依约及时偿还透支款本息和其他相关费用，其行为已构成违约，其应按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定偿还欠款并支付相关费用。为此，万桥兴尚欠邮储银行信用卡透支本金5805.25元、手续费29.98元及利息[暂计至2021年7月29日的利息为764.50元；从2021年7月30日起至还清款日止的利息，按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定另行计算]，应偿还给邮储银行，并向邮储银行支付律师代理费1000元。至于邮储银行主张万桥兴支付违约金的问题。庭审中，邮储银行明确信用卡领用合约中双方约定了滞纳金，后在其官方网站上发布公告取消滞纳金，增加违约金收费项目。而根据自2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条的规定，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，虽然邮储银行在其官网上以发布公告的方式取消滞纳金，增加违约金，但该行为属于单方法律行为，不能视为其已与持卡人就收取违约金的相关问题进行了约定。因此，邮储银行要求万桥兴支付违约金的主张，缺乏事实与法律依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告万桥兴于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行偿还信用卡透支本金5805.25元、手续费29.98元及利息[暂计至2021年7月29日的利息为764.50元；从2021年7月30日起至还清款日止的利息，按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定另行计算]；二、被告万桥兴于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行支付律师费1000元；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费25元（已减半收取），由被告万桥兴负担（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行已预交的受理费25元，本院依法予以退回；被告万桥兴于本判决生效之日起七日内向本院补缴受理费25元）。本判决为终审判决。审 判 员 袁金淑二〇二一年七月三十日法官助理 李锶涛书 记 员 刘慧坚广东省鹤山市人民法院民事判决书（2021）粤0784民初3315号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行，住所地：广东省鹤山市沙坪镇。负责人：王慧，该支行行长。委托诉讼代理人：梁当利，广东建诺律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁兴永，广东建诺律师事务所律师。被告：万桥兴，男，1977年2月20日出生，汉族，住云南省红河哈尼族彝族自治州泸西县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行（以下简称邮储银行）与被告万桥兴信用卡纠纷一案，本院于2021年7月8日立案后，依法适用小额诉讼程序，于2021年7月29日公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人梁兴永到庭参加诉讼，被告万桥兴经传票传唤，无正当理由拒不到庭，故本案是缺席审理，现已审理终结。邮储银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告信用卡透支本金5975.25元及至清偿日止的利息、费用（暂计至2020年4月17日的利息为557.12元、费用为490.19元，两项合计1047.31元；自2020年4月18日起至清偿日止利息以尚欠透支本金为基数按日利率万分之五计算，并按月计算复利）；2.判令被告支付原告为实现债权而支出的律师费1000元；3.本案全部诉讼费用由被告承担。万桥兴未作答辩，亦未提供任何证据。本院经审理认定事实如下：2017年9月11日，万桥兴向邮储银行申请开办信用卡，填妥并提交《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，邮储银行经审核后，为万桥兴开办了卡号为62×××03的信用卡。万桥兴使用该卡后，未能向邮储银行还清透支款项。庭审中，邮储银行表示其诉请的费用实为手续费和2020年1月份起的违约金。截至2021年7月29日，万桥兴共拖欠邮储银行涉案信用卡项下透支本金5805.25元、利息764.50元、手续费29.98元（庭审中，邮储银行表示自2021年7月30日起不再产生手续费）。邮储银行经追收未果，遂诉至本院。另查明，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发[2016]111号，自2017年1月1日起实施）第三条规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。再查明，万桥兴申领信用卡时签订的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》约定，万桥兴超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为，在此情况下，邮储银行有权自行或委托律师事务所追讨或代为追讨所欠款项，邮储银行催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费等款项由万桥兴承担。本案中，邮储银行委托了广东建诺律师事务所代理诉讼，并为此支付了律师代理费1000元。上述事实，有当事人提供的证据以及庭审笔录在案证实，足以认定。本院认为，万桥兴透支使用信用卡后未能依约归还所欠透支款本息和其他相关费用，本案为信用卡纠纷。万桥兴申领涉案信用卡并经邮储银行审查同意，《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》是双方的真实意思表示，合法有效，受法律保护。邮储银行已履行了发卡和借贷义务，万桥兴透支使用信用卡后未能依约及时偿还透支款本息和其他相关费用，其行为已构成违约，其应按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定偿还欠款并支付相关费用。为此，万桥兴尚欠邮储银行信用卡透支本金5805.25元、手续费29.98元及利息[暂计至2021年7月29日的利息为764.50元；从2021年7月30日起至还清款日止的利息，按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定另行计算]，应偿还给邮储银行，并向邮储银行支付律师代理费1000元。至于邮储银行主张万桥兴支付违约金的问题。庭审中，邮储银行明确信用卡领用合约中双方约定了滞纳金，后在其官方网站上发布公告取消滞纳金，增加违约金收费项目。而根据自2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条的规定，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，虽然邮储银行在其官网上以发布公告的方式取消滞纳金，增加违约金，但该行为属于单方法律行为，不能视为其已与持卡人就收取违约金的相关问题进行了约定。因此，邮储银行要求万桥兴支付违约金的主张，缺乏事实与法律依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告万桥兴于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行偿还信用卡透支本金5805.25元、手续费29.98元及利息[暂计至2021年7月29日的利息为764.50元；从2021年7月30日起至还清款日止的利息，按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定另行计算]；二、被告万桥兴于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行支付律师费1000元；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费25元（已减半收取），由被告万桥兴负担（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行已预交的受理费25元，本院依法予以退回；被告万桥兴于本判决生效之日起七日内向本院补缴受理费25元）。本判决为终审判决。审判员袁金淑二〇二一年七月三十日法官助理李锶涛书记员刘慧坚