苏州市姑苏区人民法院执 行 裁 定 书（2021）苏0508执异65号异议人（被执行人）：李峰，男，1988年2月22日生，汉族，住江苏省吴江市。申请执行人：广发银行股份有限公司苏州分行，组织机构代码55381531-4，住所地中国（江苏）自由贸易试验区苏州片区苏州工业园区时代广场24幢A座101、901、1001。法定代表人：王涛。委托诉讼代理人：冯丹，江苏漫修（苏州）律师事务所。委托诉讼代理人：戴奇锋，系广发银行股份有限公司苏州分行工作人员。被执行人：施艳静，女，1990年8月22日生，汉族，住江苏省吴江市。在本院执行申请执行人广发银行股份有限公司苏州分行与被执行人李峰、施艳静借款合同纠纷一案中，异议人李峰对本院作出的执行行为不服，向本院提出书面异议。本院于2021年5月7日立案后，依法组成合议庭进行审查，并于2021年5月19日举行了公开听证。异议人李峰、申请执行人广发银行股份有限公司苏州分行的委托诉讼代理人冯丹、戴奇锋参加了听证。现已审查终结。经审查查明，2017年10月27日，本院对广发银行股份有限公司苏州分行诉李峰、施艳静金融借款合同纠纷一案作出（2017）苏0508民初1893号民事调解书，确认：一、被告李峰、施艳静确认结欠原告广发银行股份有限公司苏州分行贷款本金为489241.33元，利息66091.89元，罚息27673.69元，复利10497.83元（暂计算至2017年10月27日，之后利息、罚息、复利按照合同约定计算至实际清偿之日），从2017年11月起至2018年9月，于每月的28日前归还原告7000元；从2018年10月起至2019年9月，于每月的28日前归还原告13000元；从2019年10月起至2020年9月，于每月的28日前归还原告20000元；于2020年10月28日前结清所有欠款本息。偿还顺序为先还本后还息（含利息、罚息、复利）；二、被告李峰、施艳静于2017年10月31日前支付原告广发银行股份有限公司苏州分行律师费损失6000元；三、如被告李峰、施艳静未按照本协议第一、第二、第四项约定按期足额履行，原告广发银行股份有限公司苏州分行有权就全部债权（包含全部贷款本息、律师费及案件受理费）的未履行部分一并向人民法院申请强制执行；四、案件受理费9238元，减半收取4619元，由被告李峰、施艳静负担，于2017年10月31日前支付原告。根据广发银行股份有限公司苏州分行的申请，本院于2020年11月18日立案强制执行，案号为(2020)苏0508执3648号，立案执行标的为777890.94元。广发银行股份有限公司苏州分行申请主张，被执行人仅履行了调解书规定的2019年7月前的还款义务，自2019年8月起即开始逾期,请求：1.请求强制被执行人归还申请执行人借款本金人民币292241.33元，利息87979.79元，罚息221322.76元，复利176347.06元，共计777890.94元(欠息暂算至2020年8月13日，之后欠息按照合同约定计算至实际清偿日)；2.请求强制被执行人加倍支付迟延履行期间的债务利息；3.本案执行费用由被执行人承担。2020年11月19日，本院作出（2020）苏0508执3648号执行裁定，冻结、扣划被执行人李峰、施艳静银行存款788069.85元。2021年2月9日，申请执行人广发银行股份有限公司苏州分行向本院执行局出具欠款明细，明确截至2021年1月31日，被执行人李峰欠本金275881.86元、利息85640.49元、罚息242869.88元、复利56243.64元，合计660635.87元。李峰提出异议称，请求：1.裁定申请执行人提供申请标的详细的计算过程；2.裁定将执行标的660635.87元变更为413300.80元；3.裁定解除对异议人名下其余房产的超额保全。审查中，异议人撤销了第三项请求，要求变更本院（2020）苏0508执3648号执行裁定书的冻结、扣划金额。事实和理由：1.民事调解书中未明确约定除本金外利息、罚息、复利等各项费用的计算方式，仅写明按照原合同计算，而原合同中仅说明了各项费用的利率，并未说明计算基数、计算期间、计算公式等。2.结欠的本金共分14笔独立的借据，订立调解书时并未全部逾期，申请执行人仅告知模糊的简单计算公式,据此无法得出其申请标的。3.贷款人应明确告知能够反映实际利率的利息计算方式，未予披露和详细说明原因导致借款人没有注意或者理解合同的实际利率，贷款人无权主张按照该利率计算利息。4.申请执行人申请标的除267241.33元本金外，其余为各项费用之和，其实际利率已超过了相关法律规定的最高标准。按照规定，对商业银行等金融机构以不合理收费变相收取高息的，参照民间借贷利率标准处理。5.申请执行人在未明确正确标的的前提下申请拍卖异议人名下房产，将造成异议人资产的不当处置和减值流失。申请执行人广发银行股份有限公司苏州分行辩称，异议人的请求没有事实和法律依据，请求驳回其异议申请。另查明，广发银行股份有限公司苏州分行与李峰于2014年10月31日签订的《个人信用贷款核准通知书（额度）》明确约定，李峰贷款的授信额度为50万元，自2014年10月31日起至2019年10月31日止，还款方式为等额本息，贷款利率以固定月利率1.34%计息。双方还约定，逾期贷款罚息利率为贷款利率加收30%，对未能按时支付的利息按罚息利率计算复利。民事调解书生效后，被执行人自2017年11月至2018年9月每月还款7000元，2018年10月29日、11月28日各还款1万元、2019年3月3日还款12000元，4月1日还款36000元，5月17日还款12000元，10月25日、12月28日各还款2万元，2020年8月20日、9月18日各还款1万元，10月30日还款5000元，合计归还222000元。上述事实，由广发银行股份有限公司苏州分行提交的《个人信用贷款核准通知书（额度）》、对账单、还款交易历史明细、当事人陈述在案证实。本院认为：本院民事调解书第一项内容中关于被执行人应当返还的借款本金及截止至2017年10月27日的利息、罚息、复利，金额约定明确，调解书生效后，被执行人已向申请执行返还222000元，按约定的先还本后还息的偿还顺序，全部作为借款本金返还，故剩余借款本金267241.33元及计算至2017年10月27日的利息66091.89元、罚息27673.69元、复利10497.83元，该部分执行内容明确。上述第一项内容中，关于2017年10月27日“之后利息、罚息、复利按照合同约定计算至实际清偿之日”的约定内容，其中的利息可按调解时已明确的借款本金489241.33元、根据调解书生效后被执行人每次返还的借款金额并按合同约定的固定月利率1.34%分段计算，计算至2021年1月31日的利息合计188168.97元。其中的罚息、复利，因申请执行人向被执行人发放的系自2014年10月31日起至2019年10月31日止的循环额度贷款、随借随还，根据双方的陈述及履行情况，实际发放20余笔贷款，签订民事调解书时借款尚未全部到期，民事调解书未明确2017年10月27日之后罚息、复利的计算基数、起止时间，同时又改变了等额本息的还款方式，从民事调解书的内容和异议人在调解书后的付款情况只能确定异议人逾期履行调解书确定的履行款项，而无法判断异议人是否逾期支付利息以及如果逾期支付利息的、每次逾期支付的利息金额，故2017年10月27日之后的罚息、复利执行内容不明确。综上，民事调解书明确具备执行内容的执行标的为：剩余借款本金267241.33元及计算至2017年10月27日的利息66091.89元、罚息27673.69元、复利10497.83元，2017年10月28日至2021年1月31日的利息188168.97元，以上合计559673.71元。异议人李峰对执行标的的异议与对本院执行裁定书冻结、扣划的金额提出的异议指向内容相同，异议成立，但其主张执行标的变更为413300.80元缺乏依据，本院不予支持，经审查本院执行裁定书冻结、扣划金额变更为567670.71元（含执行费7997元）。其要求申请执行人提供申请标的详细的计算过程，不属于执行异议裁决内容。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十五条、《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第十七条第三项的规定，裁定如下：变更本院（2020）苏0508执3648号执行裁定书“冻结、扣划被执行人李峰、施艳静银行存款788069.85元”为“冻结、扣划被执行人李峰、施艳静银行存款567670.71元”。如不服本裁定，可以自本裁定书送达之日起十日内，向本院递交申请复议书，并按对方当事人的人数提出副本，向苏州市中级人民法院申请复议。审 判 长  耿杰圣审 判 员  毛萍萍人民陪审员  郁 明二〇二一年七月五日书 记 员  石巧丽2017.11.28、12.25、2018.1.28、2.27、3.28、4.29、5.31、6.28、7.28、8.28、9.28、10.29.、11月28日每月还款1万元、2019年3月3日还款12000元，4月1日还款36000元，5月17日还款12000元，10月25日、12月28日各还款2万元，2020年8月20日、9月18日各还款1万元，10月30日还款5000元，合计归还222000元。489241.33元：2017.10.28.－2017.11.27.489241.33元*1.34%/月6555.83482241.33元：2017.11.28.－2017.12.27.482241.33元*1.34%/月2017.11.28.还7000元6462.03475241.33元：2017.12.28.－2018.1.27.475241.33元*1.34%/月2017.12.25.还7000元6368.23468241.33元：2018.1.28.－2018.2.27.468241.33元*1.34%/月2018.1.28.还7000元6274.43461241.33元：2018.2.28.－2018.3.27.461241.33元*1.34%/月2018.2.27.还7000元6180.63454241.33元：2018.3.28.－2018.4.27.454241.33元*1.34%/月2018.3.28.还7000元6086.83447241.33元：2018.4.28.－2018.5.27.447241.33元*1.34%/月2018.4.29.还7000元5993.03440241.33元：2018.5.28.－2018.6.27.440241.33元*1.34%/月2018.5.31.还7000元5899.23433241.33元：2018.6.28.－2018.7.27.433241.33元*1.34%/月2018.6.28.还7000元5805.43426241.33元：2018.7.28.－2018.8.27.426241.33元*1.34%/月2018.7.28.还7000元5711.63419241.33元：2018.8.28.－2018.9.27.419241.33元*1.34%/月2018.8.28.还7000元5617.83412241.33元：2018.9.28.－2018.10.27.412241.33元*1.34%/月2018.9.28.还7000元5524.03402241.33元：2018.10.28.－2018.11.27.402241.33元*1.34%/月2018.10.29还1万元5390.03392241.33元：2018.11.28.－2019.3.2.392241.33元*1.34%/月2018.11.28还1万元16243.30（392241.33元*1.34%/月*12/365*94天）380241.33元：2019.3.3.－2019.3.31.380241.33元*1.34%/月2019.3.3.还12000元4690.41（*28天）344241.33元：2019.4.1.－2019.5.16.344241.33元*1.34%/月2019.4.1.还36000元6824.47（*45天）332241.33元：2019.5.17.－2019.10.24.332241.33元*1.34%/月2019.5.17.还12000元23418.92（*160天）312241.33元：2019.10.25.－2019.12.27.312241.33元*1.34%/月2019.10.25.还2万元8472.09（*63天）292241.33元：2019.12.28.－2020.8.19.292241.33元*1.34%/月2019.12.28.还2万元31542.85（*245天）282241.33元：2020.8.20.－2020.9.17.282241.33元*1.34%/月2020.8.20.还1万元3481.54（*28天）272241.33元：2020.9.18.－2020.10.30.272241.33元*1.34%/月2020.9.18.还1万元5037.29（*42天）267241.33元：2020.10.31.－2021.1.31.267241.33元*1.34%/月2020.10.30.还5000元10588.91（*92天）6555.83+6462.03+6368.23+6274.43+6180.63+6086.83+5993.03+5899.23+5805.43+5711.63+5617.83+5524.03+5390.03+16243.30+4690.41+6824.47+23418.92+8472.09+31542.85+3481.54+5037.29+10588.91=188168.97267241.33+66091.89+27673.69+10497.83+188168.97=559673.71元，执行费7997元