湖南省双牌县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1123民初629号原告：湖南省农业信贷融资担保有限公司。住所地：长沙市天心区。法定代表人：唐政，系该公司董事长。委托诉讼代理人：王建国，湖南瑞盈律师事务所律师。被告：张荣财，男，1966年3月27日出生，汉族，农民，住湖南省永州市零陵区。被告：胡秀妹，女，1967年9月5日出生，汉族，农民，住湖南省永州市零陵区。被告：张春艳，女，1987年1月6日出生，汉族，居民，住湖南省永州市零陵区。被告：张福，男，1980年1月2日出生，汉族，农民，住湖南省永州市零陵区。原告湖南省农业信贷融资担保有限公司与被告张荣财、胡秀妹、张春艳、张福追偿权纠纷一案，本院于2021年6月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告湖南省农业信贷融资担保有限公司的委托诉讼代理人王建国、被告张荣财、胡秀妹到庭参加诉讼，被告张春艳、张福经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。张荣财、胡秀妹向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告张荣财立即向原告偿付由原告代偿的银行贷款人民币229150.80元；2、请求判令被告张荣财立即向原告支付资金占用费和违约金（以229150.80元为基数，按每年24%的标准自代偿之日起计算至被告实际偿清全部款项之日止）；3、请求判令被告胡秀妹、被告张春艳、被告张福对被告张荣财的付款责任承担连带清偿责任；4、由被告共同承担本案所有的诉讼费、保全费、执行费、差旅费和律师费等原告实现债权发生的费用。事实与理由：2020年6月10日，被告张荣财与原告签订了《委托担保协议》约定：被告张荣财因个人流动资金的需要，向银行申请融资授信，原告为被告张荣财向被告张荣财的债权人提供连带保证担保，协议并就担保范围、担保期限、反担保措施和违约责任进行了约定。同时，原告分别与被告胡秀妹、被告张春艳、被告张福签订了《最高额反担保保证合同》，约定：被告胡秀妹、被告张春艳、被告张福为被告张荣财向原告提供连带责任保证反担保。以上合同并就担保范围、担保期限和违约责任进行了约定，合同均约定四被告应当向原告支付因被告张荣财违约导致原告为实现债权所应支付的诉讼费、保全费、执行费和差旅费、律师费等。2020年6月12日，被告张荣财与湖南双牌农村商业银行股份有限公司签订了《个人借款合同》，约定被告张荣财向银行借款人民币贰拾捌万元，借款期限为1年。2020年6月16日，原告与银行签订了《保证合同》，约定原告为被告张荣财贷款提供连带责任保证。合同签订后银行依约于2020年6月16日向被告张荣财发放了28万元的贷款。因被告张荣财违反了与湖南双牌农村商业银行股份有限公司借款合同的约定，借款到期未按时还款，导致原告于2021年4月19日向湖南双牌农村商业银行股份有限公司偿付被告张荣财所欠款项229150.80元，原告代偿后多次向四被告追偿代偿款均无果。综上，原告为维护自身合法权益，依法向贵院提起诉讼，恳请贵院依法判如所请。张春艳、张福没有答辩，也没有向本院提交证据。张荣财、胡秀妹共同口头辩称，欠款是事实，但是利息请求原告给予减免并延长还款期限。湖南省农业信贷融资担保有限公司为支持其诉讼请求，向本院提供下列证据：证据一、《委托担保协议》一份；拟证明2020年6月10日，原告与被告张荣财签订了《委托担保协议》，被告张荣财因流动紫金需要，向湖南双牌农村商业银行股份有限公司申请融资授信，原告为被告张荣财向被告张荣财的债权人湖南双牌农村商业银行股份有限公司提供连带保证担保，并就担保范围、担保期限、反担保措施、违约责任等进行了约定；证据二、《反担保合同》三份；拟证明被告胡秀妹、被张春艳、被告张福签订了《反担保合同》，被告胡秀妹、张春艳、张福为被告张荣财向原告提供连带责任担保反担保，就担保范围、担保期限、反担保措施、违约责任等进行了约定；证据三、《借款合同》一份；拟证明2020年6月12日，被告张荣财与湖南双牌农村商业银行股份有限公司签订了《借款合同》，约定被告张荣财向湖南双牌农村商业银行股份有限公司借款人民币28万元，借款期限为一年；证据四、《保证合同》一份；拟证明2020年6月16日，原告与湖南双牌农村商业银行股份有限公司签订了《保证合同》，原告为被告张荣财贷款提供连带责任保证；证据五、借据一份；拟证明2020年6月16日，被告张荣财从湖南双牌农村商业银行股份有限公司借款人民币28万元；证据六、贷款代偿通知书一份；拟证明2021年4月6日，湖南双牌农村商业银行股份有限公司发给原告《贷款代偿通知书》，因被告张荣财没有按合同约定偿还贷款利息，截止2021年4月6日已欠息五个月，欠息金额6438.5元，湖南双牌农村商业银行股份有限公司宣布主债权立即到期，要求原告代偿本息229150.8元以及自2021年4月6日起至欠款实际付清之日止的利息的80%部分；证据七、湖南双牌农村商业银行股份有限公司电子回单；拟证明2021年4月19日，原告向湖南双牌农村商业银行股份有限公司代偿被告张荣财所欠湖南双牌农村商业银行股份有限公司本息229150.8元。对原告湖南省农业信贷融资担保有限公司提供的证据，被告张荣财、胡秀妹质证认为：对原告提供的七份证据的真实性均无异议，对证据二的反担保合同是没有约定需要承担利息。对原告湖南省农业信贷融资担保有限公司提供的证据，本院认证认为：对原告提供的七份证据，由于被告均无异议，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确定的证据，本院认定事实如下：2020年6月10日，被告张荣财因粮食种植流动资金的需要向湖南双牌农村商业银行股份有限公司申请融资授信，被告张荣财与原告签订了《委托担保协议》约定：原告湖南省农业信贷融资担保有限公司为被告张荣财向被告张荣财的债权人湖南双牌农村商业银行股份有限公司提供连带保证担保，协议并就担保范围为被告张荣财的贷款280000元的本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金等；违约责任为“被告张荣财按追偿款的千分之五每日的标准向乙方（原告）支付违约金”以及因被告张荣财违约导致原告为实现债权所应支付的诉讼费、保全费、执行费和差旅费、律师费等；担保期限为2020年6月1日至2021年6月1日；反担保措施为：原告分别与被告胡秀妹、张春艳、张福签订了《最高额反担保保证合同》，该合同约定：被告胡秀妹、张春艳、张福为被告张荣财向原告提供连带责任保证反担保。反担保合同的担保范围、担保期限和违约责任与《委托担保协议》的约定一致；原告收取被告张荣财的担保费为每年按担保额的0.5%；原告实际收取被告张荣财的担保费2800元。2020年6月12日，被告张荣财与湖南双牌农村商业银行股份有限公司签订了《个人借款合同》，约定被告张荣财向该银行借款人民币280000元，借款期限为1年，年利率为4.785%，按月偿还借款本金利息。2020年6月16日，原告与湖南双牌农村商业银行股份有限公司签订了《保证合同》，约定原告为被告张荣财贷款提供连带责任保证。合同签订后该银行依约于2020年6月16日向被告张荣财发放了280000元的贷款。2021年4月6日，被告张荣财没有按照《个人借款合同》约定偿还贷款利息，已违约五个月，根据《保证合同》的约定，2021年4月19日，原告向湖南双牌农村商业银行股份有限公司代被告张荣财偿还贷款本金224000元、利息5150.8元，合计229150.80元。原告代偿后多次向四被告追偿代偿款均无果。被告张荣财与被告胡秀妹系夫妻关系，被告张春艳与被告张福系夫妻关系，被告张春艳系被告张荣财与被告胡秀妹之女。本院认为，原告湖南省农业信贷融资担保有限公司为被告张荣财向湖南双牌农村商业银行股份有限公司的个人借款提供担保，双方签订的《委托担保协议》不违反法律和行政法规强制性规定,是双方当事人真实意思表示，合法有效。被告张荣财作为借款人，在借款后未能如期履行债务，导致原告湖南省农业信贷融资担保有限公司依约向湖南双牌农村商业银行股份有限公司履行了保证责任，清偿了贷款本金224000元、利息5150.8元，合计229150.80元，且清偿额未超出担保范围，根据《中华人民共和国民法典》第七百条“保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。”的规定，原告湖南省农业信贷融资担保有限公司向湖南双牌农村商业银行股份有限公司代偿后有权向被告张荣财追偿，故对原告湖南省农业信贷融资担保有限公司要求被告张荣财偿还原告湖南省农业信贷融资担保有限公司为其代付的贷款本金利息229150.80元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告湖南省农业信贷融资担保有限公司主张的资金占用费和违约金（以229150.80元为基数，按每年24%的标准自代偿之日起计算至被告实际偿清全部款项之日止），由于原告与被告张荣财签订的《委托担保协议》约定：原告收取被告张荣财的担保费为每年按担保额的0.5%，但原告湖南省农业信贷融资担保有限公司为被告张荣财担保不足一年，按约定收取担保费应为1400元，而原告实际收取被告张荣财的担保费2800元，违反了《委托担保协议》的约定，应承担部分违约责任；由于《委托担保协议》约定的违约金为按追偿款的千分之五每日的标准向乙方（原告）支付违约金，换算成年利率180%，被告张荣财主张利息过高，请求减免，其本意是违约金过高，请求调整，根据《中华人民共和国民法典》第五百八十五条第二款的规定：“约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。”《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第十二条“当事人以约定的违约金过高为由请求减少的，应当以违约金超过造成的损失30％为标准适当减少；当事人以约定的违约金低于造成的损失为由请求增加的，应当以违约造成的损失确定违约金数额。”因此，违约金虽然为当事人约定事项，但是当违约金过高或过低时，不能以意思自治为由完全放任当事人约定，在一方当事人提出调整的请求时，人民法院应当根据民法典规定的诚实信用原则、公平原则，予以合理调整。原告的损失实际上就是其代被告张荣财偿还湖南双牌农村商业银行股份有限公司贷款的利息损失。2021年6月20日，中国人民银行公布的贷款基准利率为4.75%，而本案合同违约金为按追偿款的每日千分之五计算违约金，折算为年利率180%，远高出原告的利息损失，严重背离了违约金填补实际损失的功能。因此，根据前述法律规定和原告的违约情况，本案的违约金应予调整，本案的违约金应以原告已实际代偿款为基数，按中国人民银行公布的贷款基准利率4.75%（从2019年8月20日起改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款报价利率）从2021年4月19日起计算至被告张荣财偿还原告的代偿款完毕时止。原告请求被告承担违约金的诉讼请求，本院予以部分支持。由于原告分别与被告胡秀妹、张春艳、张福签订了《最高额反担保保证合同》，该合同均约定：被告胡秀妹、张春艳、张福为被告张荣财向原告提供连带责任保证反担保，因此，原告要求被告胡秀妹、张春艳、张福对被告张荣财的付款责任承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张的保全费、执行费、差旅费和律师费，虽然原告与被告签订的《委托担保协议》、《最高额反担保保证合同》有约定，被告应承担保全费、执行费、差旅费和律师费等，但是原告没有明确的具体数额，也没有提供证据予以证明，对原告的该诉讼请求，本院不予支持。被告张春艳、张福经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对自身权利的放弃，应由其自行承担不利的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第一百七十六条、第四百六十五条、第五百七十七条、第五百八十五条、第五百九十二条、第六百八十八条、第六百八十九条、第六百九十一条、第七百条，《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张荣财于2021年12月底前偿付原告湖南省农业信贷融资担保有限公司代偿的湖南双牌农村商业银行股份有限公司的借款229150.8元及其违约金（违约金按中国人民银行公布的年贷款基准利率4.75%从2021年4月19日起计算至被告张荣财偿还原告湖南省农业信贷融资担保有限公司的代偿款完毕时止），被告胡秀妹、张春艳、张福承担连带清偿责任；二、驳回原告湖南省农业信贷融资担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4737元，减半收取计2368.5元，由被告张荣财、胡秀妹、张春艳、张福共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。审 判 员 唐清群二〇二一年七月十六日法官助理 张成杰书 记 员 朱 莉附法律条文：《中华人民共和国民法典》第一百七十六条民事主体依照法律规定或者按照当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第五百八十五条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第五百九十二条当事人都违反合同的，应当各自承担相应的责任。当事人一方违约造成对方损失，对方对损失的发生有过错的，可以减少相应的损失赔偿额。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百八十九条保证人可以要求债务人提供反担保。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第十二条当事人以约定的违约金过高为由请求减少的，应当以违约金超过造成的损失30％为标准适当减少；当事人以约定的违约金低于造成的损失为由请求增加的，应当以违约造成的损失确定违约金数额。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。