山东省禹城市人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁1482民初1951号原告：山东禹城农村商业银行股份有限公司，住所地：禹城市汉槐街**。法定代表人：王志光，董事长。委托诉讼代理人：宋晓颜，系山东禹城农村商业银行股份有限公司职工。被告：贾洪涛，男，1972年出生，汉族，初中毕业，住禹城市。被告：王春燕，女，1971年出生，汉族，初中毕业，住禹城市，系贾洪涛妻子。被告：台勇，男，1967年出生，汉族，初中毕业，住禹城市。被告：贾洪刚，男，1979年出生，汉族，初中毕业，住禹城市。原告山东禹城农村商业银行股份有限公司与被告贾洪涛、王春燕、台勇、贾洪刚金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人宋晓颜、被告台勇、贾洪刚到庭参加诉讼，被告贾洪涛、王春燕经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。山东禹城农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1．请求依法判令被告贾洪涛、王春燕立即归还原告借款94,800元及利息、罚息、复利；2．判令被告台勇、贾洪刚对上述借款本息承担连带还款责任；3．判令原告为实现债权产生的所有费用由被告承担。事实与理由：被告贾洪涛于2016年5月31日在原告处借款9.9万元，于2019年5月29日到期。被告王春燕系贾洪涛妻子，承担共同还款责任；被告台勇、贾洪刚承担连带还款责任。原告履约放款后，被告未按合同约定偿还借款本息。被告贾洪涛、王春燕未作答辩。被告贾洪刚辩称，对贷款并不知情，信用社工作人员说是借新还旧，让被告签的字。被告台勇辩称，贷款时信用社工作人员说是为了给贾洪涛缓一段还款时间，让被告签的字。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1．《个人借款合同》1份、附贾洪涛身份证复印件1份，合同上有原告合同专用章及贾洪涛签字捺印，证明原、被告于2016年5月31日签订借款合同，约定的借款金额为9.9万元，期限为2016年5月31日至2019年5月29日。合同约定，借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期贷款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50％计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利；因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他相关费用；2．《保证合同》1份附贾洪刚、台勇身份证复印件1份，合同上有原告合同专用章及贾洪刚、台勇签字捺印，证明2016年5月31日，原告与被告贾洪刚、贾洪涛签订保证合同，自愿为债权人依主合同与债务人形成的债权提供连带责任保证，本金数额为9.9万元，保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权产生的所有费用；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年；3．《山东禹城农村商业银行借款申请表》1份附王春燕身份证复印件1份，王春燕在共同还款责任人处签字捺印，证明王春燕与贾洪涛系夫妻关系，对本案借款知情并予以认可，本案借款为王春燕与贾洪涛的夫妻共同债务；4．借款借据1份，贾洪涛在借款人签章处签字捺印，结合证据1证实原告按照合同约定向贾洪涛发放贷款的情况。2016年5月31日，原告履约向被告贾洪涛放款9.9万元，存入被告的账户中，月利率10.2916‰，2019年5月29日到期，并注明委托你社（行）将上述贷款金额转存/支付至存款户。被告台勇、贾洪刚认可保证合同上面签字为两被告本人所签，且仅知道被告贾洪涛在银行贷款，对其他证据表示不知情。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告与贾洪涛于2016年5月31日签订（禹农商行伦镇分理处）个借字（2016）年第XXX号个人借款合同，约定的借款金额为9.9万元，期限为2016年5月31日至2019年5月29日。合同约定借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期贷款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50％计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利；因违约致使贷款人采取诉讼或者仲裁方式实现债权的，应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他相关费用；合同中最后有贾洪涛签字及手印。2016年5月31日原告与贾洪刚、台勇签订（禹农商行伦镇分理处）保字（2016）年第XXX号保证合同，约定贾洪刚、台勇自愿为贾洪涛在原告处的债务提供连带责任保证，担保本金数额为9.9万元，保证担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年，合同最后有被告贾洪刚、台勇的签字和手印。贾洪涛办理贷款时王春燕与贾洪涛是夫妻关系，2016年5月28日，王春燕在《山东禹城农村商业银行借款申请表》中的共同还款责任人处签字捺印，约定当贾洪涛不按时偿还借款本息时，王春燕对借款本息及相关费用承担共同还款责任，王春燕在承诺书上签字捺印，对本案借款知情并予以认可。2016年5月31日，原告履约向被告贾洪涛放款9.9万元，存入被告的账户中，月利率10.2916‰，借据上有被告贾洪涛的签字和手印。另查明，被告贾洪涛于2017年1月7日偿还本金4,000元，2017年6月10日偿还本金200元；截至2021年6月24日，被告贾洪涛偿还借期内利息1,737.16元。本院认为，原告山东禹城农村商业银行股份有限公司与贾洪涛签订的（禹农商行伦镇分理处）个借字（2016）年第XXX号个人借款合同，与贾洪刚、台勇签订（禹农商行伦镇分理处）保字（2016）年第XXX号保证合同，王春燕在《山东禹城农村商业银行借款申请表》中的共同还款责任人处签字捺印，客观真实，合法有效。原告依据合同履行支付贷款义务之后，被告贾洪涛未按照约定偿还借款及利息，构成违约，形成债务，理应根据合同偿还所欠贷款本金及借期内利息；现原告按照合同约定请求被告偿还借款并承担借款利息及罚息的主张，符合法律规定，本院依法予以支持，但被告已偿还利息部分也应予以扣除。关于原告所主张的复利，根据中国人民银行《关于印发〈人民币利率管理规定〉的通知》的规定，金融机构有权在贷款业务中收取复利，故对原告请求被告支付复利的主张，本院予以支持，且根据《关于印发〈人民币利率管理规定〉的通知》和中国人民银行《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的要求，复利计算基数应为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息，故原告主张复利应以合同期内的应付利息为基数计算。依保证合同，被告贾洪刚、台勇作为连带责任保证人，亦应对上述借款及利息在保证范围内承担连带清偿责任，保证人承担还款责任后，有权向借款人追偿。依照王春燕在《山东禹城农村商业银行借款申请表》中的共同还款责任人处签字捺印，被告王春燕作为共同还款责任人，理应对上述借款本息承担共同还款责任。被告贾洪涛、王春燕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对自己诉讼权利的放弃，不影响本院在依法查明事实的基础上，公正判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告贾洪涛、王春燕于本判决生效后十日内偿还原告山东禹城农村商业银行股份有限公司借款94,800元及利息、罚息及复利（1．借期内2016年5月31日至2017年1月7日，以99,000元为基准，按月利率10.2916‰计算利息；2．借期内2017年1月8日至2017年6月10日，以95,000元为基数，按月利率10.2916‰计算利息；3．借期内2017年6月11日至2019年5月29日，以94,800元为基数，按月利率10.2916‰计算利息；4．超期后2019年5月30日至借款还清之日止，以94800为基数，按月利率15.4374‰计算罚息；5.自2019年5月30日起，以借期内未付利息为基准，按月利率15.4374‰计算复利至借款本息还清之日止。扣除借期内已还利息1,737.16元）。二、被告贾洪刚、台勇对上述借款本息承担连带保证责任，贾洪刚、台勇承担保证责任后，有权向被告贾洪涛、王春燕追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,170元，减半收取计1,085元，由被告贾洪涛、王春燕、台勇、贾洪刚负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省德州市中级人民法院。审 判 员 张凤强二〇二一年七月八日法官助理 刘 阳书 记 员 李芯蕊