山东省潍坊高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0791民初562号原告：兴业银行股份有限公司潍坊分行，住所地山东省潍坊高新技术产业开发区东风东街4899号金融广场中心一期二号办公综合楼1-5层，统一社会信用代码：91370700680662250A。负责人：陈志红，行长。委托诉讼代理人：张学文，山东泰中律师事务所律师。被告：王桂亮，男，汉族，1989年12月1日生，住山东省诸城市。被告：徐树玲（王桂亮妻子），女，汉族，1991年6月13日生，住山东省诸城市。被告：山东华和融资担保有限公司潍坊分公司（曾用名山东华和投资担保有限公司潍坊分公司），住所地：山东省潍坊市坊子区北海南路49号普利城市花园D1号楼1-302，统一社会信用代码：91370704670511336P。法定代表人：王发伟。原告兴业银行股份有限公司潍坊分行（以下简称兴业银行潍坊分行）与被告王桂亮、徐树玲、山东华和融资担保有限公司潍坊分公司（以下简称华和融资潍坊分公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行潍坊分行的委托诉讼代理人张学文到庭参加诉讼。被告王桂亮、徐树玲、华和融资潍坊分公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。兴业银行潍坊分行向本院提出诉讼：一、依法判令被告一、二共同偿还借款本金212911.59元及相应利息、罚息6172.04元（上述利息、罚息计算至2020年12月29日，后期利息及罚息仍然按照约定计算至付清之日止）；依法判令被告一立即偿还个人自助循环贷款借款本金199904.31元及相应利息、罚息5169.83元。（上述利息、罚息计算至2021年1月22日，后期利息及罚息仍然按照约定计算至付清之日止），并支付原告实现债权的律师费2000元；二、依法判令被告三对上述个人住房贷款债务承担连带清偿责任；三、依法判令确认原告对鲁（2019）诸城市不动产证明第0020091号不动产登记证明项下房产享有优先受偿权。四、依法判令三被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2015年12月9日，原告与被告一、二签订《个人购房抵押（保证）借款合同》一份，约定被告一向原告借款250000元，借款用途为购房，自2015年12月14日至2035年12月14日，借款年利率为浮动利率，逾期还款罚息利率为借款利率上浮50%。同日，被告三与原告签订《零售借款保证合同》。被告二系被告一的共同债务人，应承担共同还款责任；被告三系保证人，承担连带清偿责任，担保的范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、债权人实现债权的费用等，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。2019年9月25日，就诸城市房产办理抵押登记，不动产登记号：鲁（2019）诸城市不动产证明第0020091号，原告对上述房产依法享有优先受偿权。2017年11月28日，被告一通过原告网银系统申请个人自助循环贷款，并通过网银系统签署《兴业银行“兴闪贷”个人信用消费额度合同》，第五条约定被告应偿还的债务包括但不限于本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等。经原告审批后，给予被告一200000元的授信额度，经被告申请，原告通过网银系统累计为被告一发放贷款200000元。原告如约支付上述借款，但被告未按约定偿还本息。现本息已逾期，被告已构成违约。王桂亮、徐树玲、华和融资潍坊分公司未作答辩。经审理本院认定事实如下：2015年12月9日，原告与王桂亮、徐树玲签订《个人购房抵押（保证）借款合同》，约定王桂亮、徐树玲向原告借款250000元，用于购买位于诸城市的房产，借款期限240个月，自2015年12月9日至2035年12月9日，借款利率为央行人民币贷款基准利率五年以上期限档次，亦即，借款利率等于定价基准利率乘以系数1.0，逾期还款罚息利率为借款利率上浮50%。2015年12月9日，华和融资潍坊分公司与原告签订《零售借款保证合同》，为王桂亮、徐树玲在原告处的上述借款承担全程连带保证责任，担保的范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、债权人实现债权的费用等，保证期间为保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。2019年9月25日，双方就涉案房产办理了房屋不动产登记证明，证明书记载编号为鲁（2019）诸城市不动产证明第0020091号，房屋权利人兴业银行股份有限公司潍坊分行，房屋义务人王桂亮、徐树玲，种类一般抵押。2015年12月14日，原告向王桂亮发放借款250000元，利率百分之4.08333%，借款期限自2015年12月14日至2035年12月14日。王桂亮自2020年7月22日开始逾期，至2020年12月29日，被告尚欠原告借款本金212911.59元及利息、罚息6172.04元，原告主张之后的利息、罚息按照合同约定计算至借款本息全部清偿之日。2017年11月28日，王桂亮通过原告网银系统申请个人自助循环贷款，并通过网银系统签署《兴业银行“兴闪贷”个人信用消费额度合同》，约定被告应偿还的债务包括但不限于本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等。经原告审批后，给予王桂亮200000元的授信额度，经被告申请，原告通过网银系统累计为王桂亮发放贷款200000元，单笔贷款最长期限1年，单笔贷款年利率7.0%，单笔贷款按月付息，到期还本。被告王桂亮自2020年11月28日开始逾期，至2021年1月22日，尚欠借款本金199904.31元及相应利息、罚息5169.83元。另，原告要求被告支付律师代理费2000元。为证明上述事实，原告提交《个人购房抵押（保证）借款合同》、《零售借款保证合同》、不动产权证明书、借款借据、欠息清单、《兴业银行“兴闪贷”个人信用消费额度合同》、兴业银行“兴闪贷”授信审批结果通知书、放款流水代理合同、律师费发票、网上回单，对上述证据的真实性，本院予以确认并在卷作证。本院认为，一、关于原告王桂亮、徐树玲购房的借款。原、被告签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》、《零售借款保证合同》是各方的真实意思的表示，且不违背法律、法规强制性规定，为有效合同，双方均应按合同约定履行权利义务。被告王桂亮、徐树玲从原告处借款250000元，但却未依约还款，2020年12月29日，被告尚欠原告借款本金212911.59元，此行为已构成违约，原告有权依据合同提前收回借款并要求被告承担违约责任，又因双方当事人在合同中就利息及罚息进行了约定，且不违反相关法律规定，对原告主张至2020年12月29日的相应借款利息、罚息6172.04元及之后的利息原告主张按照合同约定计算的诉讼请求，本院予以支持。因原、被告双方签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》中抵押条款的约定也系双方当事人真实意思表示，并且已经办理了抵押登记，取得了抵押权不动产登记证明书，原告享有的涉案房产的抵押权成立。华和融资潍坊分公司自愿为以上借款提供连带责任保证，现被告王桂亮、徐树玲未按约还款，故保证人应对此债务承担连带保证责任。二、关于王桂亮通过网银系统申请个人自助循环贷款。杜忠高通过网银系统签署《兴业银行“兴闪贷”个人信用消费额度合同》亦是是各方的真实意思的表示，且不违背法律、法规强制性规定，为有效合同，双方均应按合同约定履行权利义务。被告王桂亮通过网银从原告处借款200000元，但却未依约还款，至2021年1月22日，王桂亮尚欠借款本金199904.31元及相应利息、罚息5169.83元，此行为已构成违约，原告有权依据合同期提收回借款并要求被告承担违约责任，且对原告主张至2021年1月22日之后的利息、罚息按照合同约定计算的诉讼请求，本院予以支持。三、原告主张被告支付律师代理费2000元，有转款的相关证据予以证明，本院予以支持。被告王桂亮、徐树玲、华和融资潍坊分公司经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼，不影响本案的审理，应视为放弃抗辩权。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第五百七十七条、第六百七十三条、第六百七十四条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王桂亮、徐树玲共同偿还原告兴业银行股份有限公司潍坊分行借款本金212911.59元及利息、罚息（至2020年12月29日的借款利息、罚息为6172.04元，自2020年12月30日起至实际清偿之日止，按照合同约定计算），于本判决生效之日起十日内履行完毕；二、被告王桂亮、徐树玲共同支付原告兴业银行股份有限公司潍坊分行律师代理费2000元，于本判决生效之日起十日内履行完毕；三、原告兴业银行股份有限公司潍坊分行有权对被告王桂亮、徐树玲名下位于诸城市房屋行使抵押权，并从处置抵押物所得中优先受偿上述第一、二项债务；四、被告山东华和融资担保有限公司潍坊分公司对上述第一、二项债务承担连带清偿责任；保证人履行保证责任后，在履行责任范围内有权向被告王桂亮、徐树玲追偿；五、被告王桂亮偿还原告兴业银行股份有限公司潍坊分行网络借款本金199904.31元及利息、罚息（至2021年1月22日的借款利息、罚息为5169.83元，自2021年1月22日起至实际清偿之日止，按照合同约定计算），于本判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7692元，减半收取3846元，财产保全费2651元，共计6497元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，预交上诉案件受理费，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。审 判 员 高鹏二〇二一年七月十五日法官助理 杨岩书 记 员 王琮