湖南省湘潭市雨湖区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0302民初2343号原告:湘潭农村商业银行股份有限公司万楼支行，住所地湖南省湘潭市雨湖区雨湖路街道韶山东路18号新嘉园小区6栋0101001、0201001、0301001、0401001号，统一社会信用代码为91430300058016857H。负责人：赵志刚，支行行长。委托诉讼代理人：王志，男，汉族，1976年10月29日出生，系该行客户经理。被告：黄贵余，男，汉族，1958年11月1日出生，住湘潭市雨湖区。被告：彭鸿凤，女，汉族，1958年2月1日出生，住湘潭市雨湖区。被告：陈冰，女，汉族，1972年8月13日出生，户籍地为湘潭县，现住湘潭市岳塘区。被告：罗练球，男，汉族，1968年3月20日出生，户籍地为湘潭县，现住湘潭市岳塘区。被告陈冰、罗练球共同委托诉讼代理人：邓梁，湘潭市雨湖区弘道法律服务所法律工作者，代理权限为特别授权。原告湘潭农村商业银行股份有限公司万楼支行（以下简称原告）与被告黄贵余、彭鸿凤、陈冰、罗练球金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月7日立案后，依法适用简易程序，于2021年6月7日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王志，被告黄贵余，被告陈冰、罗练球共同委托诉讼代理人邓梁到庭参加了诉讼，被告彭鸿凤经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。现已审理终结。原告的诉讼请求是：一、判令被告黄贵余、彭鸿凤立即归还原告借款本金200万元及利息120069.76元（利息已计算至2020年5月20日）及2020年5月20日之后的利息、罚息（按照借款合同约定的利率计算至清偿之日止）；二、判令被告陈冰、罗练球对被告黄贵余、彭鸿凤上述债务承担连带保证责任；三、判决原告对被告陈冰、罗练球所有的位于湘潭市岳塘区的不动产拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；四、判令被告黄贵余、彭鸿凤、陈冰、罗练球承担本案的诉讼费用及其他费用。被告黄贵余辩称：对于原告主张的本金无异议，对于利息的计算方式不清楚，被告尽量想办法将本金分期还清，希望原告减免利息。被告彭鸿凤未答辩。被告陈冰、罗练球共同辩称：原告与被告陈冰、罗练球签订的抵押合同是真实的；双方当事人对于抵押期限约定不明确，根据民法典的规定，抵押期限约定不明的视为主债务履行期限届满后6个月，本案中被告陈冰、罗练球的抵押期限已于2020年9月19日届满；被告陈冰、罗练球的保证期限也已经于2020年9月19日届满。本院确认如下法律事实：被告黄贵余、彭鸿凤系夫妻关系；被告陈冰、罗练球亦系夫妻关系。2016年3月23日，原告与被告陈冰、罗练球签订《最高额抵押合同》，抵押人（被告陈冰、罗练球）自愿提供自有的位于湘潭市岳塘区，产权证号为潭房权证岳塘区字第2××9号的不动产作为抵押物，为债务人（被告黄贵余）自2016年3月23日至2019年3月22日期间，在抵押权人（原告）认可的网点办理约定的贷款业务，所形成债务的最高本金余额为200万元提供抵押担保，抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、罚息及实现债权的费用。双方就上述抵押物办理了最高额抵押登记手续。2019年3月12日，原告与被告陈冰、罗练球、黄贵余签订《最高额抵押权变更协议》，三方协商一致，将上述债权确定期间由2016年3月23日至2019年3月22日年，变更为2016年3月23日至2022年3月22日止。双方就上述抵押物重新办理了最高额抵押登记手续，不动产登记证明证号为【湘（2019）湘潭市不动产证明第0××6号】。2019年3月21日，原告与被告黄贵余、彭鸿凤签订《个人借款合同》，两被告向原告借款200万元，合同期限为12个月，约定的利率为年利率8.265%（固定利率），逾期罚息利率在约定利率基础上加收50%确定。约定到期还本，按月结息。如借款人未按本合同约定归还借款本息，贷款人可宣布合同立即到期，立即收回未偿还款项。同日，被告陈冰、罗练球向原告出具《担保书》，承诺对被告黄贵余上述《个人借款合同》项下的债务承担连带保证责任，保证责任期间为两年。同日，原告与被告陈冰、罗练球签订《抵押合同》，被告陈冰、罗练球提供上述不动产，为被告黄贵余上述《个人借款合同》项下的债务承担抵押担保责任，其担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、评估费、拍卖费、抵押物处置费）。同日，原告向被告黄贵余、彭鸿凤发放了贷款200万元，到期日为2020年3月20日。被告黄贵余、彭鸿凤领取上述借款后，从2019年10月21日开始拖欠利息，从2020年3月20日开始本金逾期。截至2021年6月5日止，尚欠原告借款本金200万元、利息（含罚息）383861.01元，共计2383861.01元，利息（含罚息）仍在继续计算。上述事实，有原告提供的被告黄贵余、彭鸿凤的身份证和结婚证复印件，被告陈冰、罗练球的身份证和结婚证复印件，还有《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《抵押合同》、借款借据、《担保书》、不动产登记证明、交易明细、欠本息明细单等证据及双方当事人的陈述予以证实。本院认为：本案中，原告与被告陈冰、罗练球之间存在一个争议焦点，即原告起诉时是否已经超过抵押期限及保证期间。根据《中华人民共和国物权法》第二百零二条的规定，抵押权人应当在主债权诉讼时效期间内行使抵押权。本案中，被告黄贵余、彭鸿凤从2019年10月21日开始拖欠利息，主债权的诉讼时效从此日开始计算，至2022年10月20日届满，原告本次起诉时未超过主债权的诉讼时效期间，故原告行使抵押权未超过法定期限。根据《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款的规定，债权人应当在约定的保证期间内要求保证人承担保证责任。本案中，《担保书》第七条约定的保证期间为二年，本案中债务人从2019年10月21日开始逾期，保证期间从此日起计算，至2021年10月20日届满，故原告要求保证人承担保证责任时未超过保证期间。根据《中华人民共和国合同法》的规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的合同义务。本案中，原告与被告黄贵余、彭鸿凤签订的《个人借款合同》合法有效，双方已经成立了借款合同关系。原告已经履行了提供贷款的合同义务，被告黄贵余、彭鸿凤拖欠借款本息已经违约，应当立即清偿。双方对利息、罚息的约定，系双方当事人真实意思表示，未违反法律强制性规定，本院予以确认。被告陈冰、罗练球向原告出具的《担保书》合法有效，原告与被告陈冰、罗练球之间已成立保证合同关系，现被告黄贵余、彭鸿凤未履行债务，原告有权要求被告陈冰、罗练球承担连带清偿责任。原告与被告陈冰、罗练球签订的《最高额抵押合同》合法有效，双方已经成立了最高额抵押合同关系。双方已经办理了最高额抵押登记手续，抵押权已经设立。现债务人未履行债务，原告实现抵押权的条件已经成就，依法对抵押物享有优先受偿权。综上所述，原告的诉讼请求具有事实与法律依据，本院予以支持。被告陈冰、罗练球的答辩意见缺乏事实与法律依据，本院不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄贵余、彭鸿凤在本判决生效之日起三日内共同向原告湘潭农村商业银行股份有限公司万楼支行偿还借款本金200万元并支付利息（含罚息）383861.01元，（利息已计算至2021年6月5日），共计2383861.01元，并从2021年6月6日起以200万元为本金按年利率8.265%上浮50%支付后续利息（含罚息），直至清偿上述借款本金之日止；二、被告陈冰、罗练球对被告黄贵余上述债务（列于本判决第一判项）承担连带清偿责任，承担保证责任后有权向被告黄贵余追偿；三、原告湘潭农村商业银行股份有限公司万楼支行对被告陈冰、罗练球共同所有的位于湘潭市岳塘区，产权证号为潭房权证岳塘区字第2××9号的不动产在上述债权范围内（列于本判决第一判项）享有优先受偿权。如未按照本判决指定期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费23760元，减半收取计11880元，由被告黄贵余、彭鸿凤、陈冰、罗练球共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。审判员  杨新台二〇二一年七月十四日书记员  宋 兆附法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。