广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0111民初10529号原告：广州白云民泰村镇银行股份有限公司，住所地广州市白云区太和镇大源北路126号。法定代表人：朱柏峰，董事长。委托诉讼代理人：何伟彬，该司职员。被告：招慧明，男，1960年7月31日出生，汉族，身份证住址广州市海珠区。被告：袁丽贞，女，1963年2月26日出生，汉族，身份证住址广州市海珠区。被告：卜华平，男，1965年10月1日出生，汉族，身份证住址广州市番禺区。被告：广州市海铂菲投资管理合伙企业（有限合伙），住所地广州市南沙区南沙云山诗意人家丰泽东路106号（自编1号楼）13层1301房自编1301-G1288号。执行事务合伙人：招慧明。原告广州白云民泰村镇银行股份有限公司（以下简称民泰银行）与被告招慧明、袁丽贞、卜华平、广州市海铂菲投资管理合伙企业（以下简称海铂菲企业）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月8日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告民泰银行的委托诉讼代理人何伟彬到庭参加了诉讼；被告招慧明、袁丽贞、卜华平、海铂菲企业经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。原告民泰银行因被告招慧明、袁丽贞、卜华平、海铂菲企业拖欠其借款，向本院提起诉讼，请求判令：1、被告招慧明、袁丽贞共同偿还借款本金2200000元（庭后变更为147974.87元）并支付利息、逾期利息、复利至欠款清偿之日止，其余各被告对上述债务承担连带清偿责任；2、本案诉讼费、保全费等实现债权费用由各被告承担。经审理查明：2019年8月12日，民泰银行石井支行（甲方，抵押权人）与被告招慧明、袁丽贞（乙方，抵押人）签订《广州白云民泰村镇银行最高额抵押合同》，约定：乙方所担保的主债权为自2019年8月12日至2020年8月15日期间，在人民币5973964元的最高余额内，甲方依据与招慧明、袁丽贞（以下简称债务人）签订的借款合同等而享有的对债务人的债权；最高余额，是指在乙方承担担保责任的主债权确定之日，按照甲方债权以人民币表示的余额之和；乙方最高额抵押担保的范围包括主债权本金、利息、逾期息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的全部费用（包括诉讼费、律师代理费、差旅费等），但实现债权的费用应首先从抵押物变现所得中扣除，而不包括在最高余额内；甲方主债权存在其他担保的，不论该担保是由债务人提供还是由第三人提供，甲方有权自行决定实现担保的顺序；抵押物为天河区花城大道3号2306房。2019年8月12日，广州市国土资源和规划委员会就案涉天河区花城大道3号2306房颁发了《不动产登记证明》，载明的抵押权人为原告，义务人为被告招慧明，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额为5973964元。2019年8月14日，被告卜华平、海铂菲企业作为保证人（乙方）与民泰银行石井支行（甲方）签订《广州白云民泰村镇银行最高额保证合同》，约定：乙方所担保的主债权为自2019年8月14日至2020年8月15日期间，在人民币5973964元的最高余额内，甲方依据与招慧明、袁丽贞签订的本外币借款合同等而享有的对债务人的债权；最高余额是指在乙方承担保证责任的主债权确定之日，按照甲方公布的外汇中间价，将不同币种债权折算成以人民币表示的债权本金及敞口余额之和；乙方承担保证责任的方式为连带责任保证，保证人与债务人对主合同债务承担连带偿还责任，同一个债务有两个或两个以上保证人的，则保证人共同承担连带偿还责任；乙方最高额保证担保的范围包括主合同项下债权本金及敞口、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失、甲方为实现债权而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、差旅费、律师代理费等）；乙方承担保证责任的保证期间为两年，即自主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日起两年；甲方主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，甲方有权要求乙方先承担保证责任或要求乙方与物的担保人同时履行担保责任。2019年8月15日，民泰银行石井支行（贷款人）与被告招慧明（借款人）、袁丽贞（共同借款人）签订《广州白云民泰村镇银行借款合同》，约定：根据借款人申请，贷款人同意向借款人发放个人短期经营性贷款，本合同项下借款用途为购买食品原材料；本合同项下借款金额为人民币2200000元整，借款期限自实际（首次）提款日起至2020年8月12日止，月利率为7‰的固定利率；本合同项下借款结息方式为按月结息，贷款到期，利随本清；实行按月结息的，应在每个月的20日付清利息，否则按逾期罚息利率计收复利；本合同项下的贷款资金按全部受托支付执行；借款到期借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起，按本合同约定的借款利率加收50%作为逾期罚息利率计收罚息，对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；本合同自双方签署之日起生效，至借款人在本合同项下的义务全部履行完毕之日终止。2019年8月15日，原告根据被告招慧明的申请发放了涉案的借款本金2200000元。但原告明确表示，案涉借款本金未归还过，利息则已经偿还至2020年8月20日。原告当庭主张，其逾期利息以本金220万元为基数，按月利率千分之十点五计算至实际清偿之日止；复利以当月未归还的利息为基数，从2020年9月21日起计算至实际清偿之日止。另查，2021年5月10日，广州市天河区人民法院作出（2020）粤0106执16611号《财产分配方案》，载明：……本院通过司法网络拍卖平台对被执行人招慧明位于广州市天河区花城大道3号2306的房产予以拍卖处理，并由买受人以6382891元的最高价竞得，该款项优先清偿抵押权人民泰银行债权4263082.05元及评拍费用10000元后，剩余款项为2109808.95元。原告确认该4263082.05元中，包含本金4000000元（含本案借款本金2200000元及本案外另一笔借款本金1800000元）以及计算至拍卖成交日止的利息款，拍卖成交日为2021年2月19日。2021年7月1日，广州市天河区人民法院将4263082.05元转账支付给了原告民泰银行。原告民泰银行确认其收到上述拍卖执行款项后，将1964867.09元用于清偿了1800000元借款截止至2021年7月1日的全部本息，将2298214.96元则用于清偿本案的借款本息（其中本金为2052025.13元），并主张涉案借款尚欠本金147974.87元及从2021年7月1日起计算逾期利息、复利未予清偿。上述事实，有《借款合同》《最高额保证合同》《最高额抵押合同》、借款借据及当事人陈述等证据证实。本院认为：原告与被告招慧明、袁丽贞签订的《广州白云民泰村镇银行借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应恪守履行，原告与被告招慧明、袁丽贞之间的借款合同依法成立。因案涉借贷事实发生在《中华人民共和国民法典》实施之前，故根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条规定，本案诉讼仍应适用《中华人民共和国民法典》实施之前的相关法律规定。合同签订后，原告已依约发放了贷款本金2200000元，已依约履行了合同义务，被告招慧明、袁丽贞应按照合同约定履行还本付息义务。但原告称案涉借款本金尚未偿还，仅利息偿还至2020年8月20日，对此，各被告并未提交还款记录等予以推翻，故本院对原告的主张予以采信。被告招慧明、袁丽贞的逾期还款行为已构成违约，应承担相应的违约责任，即被告招慧明、袁丽贞应向原告偿还借款本金2200000元并支付逾期还款利息，因借款利息已经清偿，且逾期利息已经按借款利率上浮50%计算，属于逾期罚息，故对原告的复利主张本院不再予以支持，且该逾期利息以2200000元为本金，自2020年8月21日起按月利率10.5‰计算。被告招慧明、袁丽贞与原告签订有《广州白云民泰村镇银行最高额抵押合同》，约定被告招慧明、袁丽贞在人民币5973964元的最高余额内，对自2019年8月12日至2020年8月15日期间与原告发生的债权债务，以天河区花城大道3号2306房为抵押物进行抵押担保，并依法办理了抵押登记，故原告就案涉债务在最高额度内对处置抵押物所得价款优先受偿。因案涉抵押物已由广州市天河区人民法院立案执行并进行了拍卖，在该院出具的财产分配方案中，将其中的4263082.05元价款用于优先清偿抵押权人即本案原告的债权，而原告亦确认该债权包含了本案2200000元借款及另一笔1800000元借款在内的本息。原告民泰银行确认其已经实际收到了分配的4263082.05元拍卖执行款，并确认其中的2298214.96元用于清偿本案的借款本息。由于案涉抵押物已由广州市天河区人民法院进行了拍卖处置并就拍卖所得价款对抵押权人即民泰银行进行了分配，即原告民泰银行已获优先受偿，其优先受偿所得价款应在本案所欠的借款本息中按先利息后本金的方式予以扣减，本院对其在本案中提出的优先受偿的请求不再予以支持。而以2200000元为本金，按月利率10.5‰计算的2020年8月21日起至原告获得抵押物处置分配款之日即2021年7月1日止的逾期利息款为240240元（共10个月12天），故本院认定处置分配款2298214.96元应先偿还逾期利息240240元，剩余款项2057974.96元用于偿还借款本金，偿还后本金尚余142025.04元未清偿。综上，被告招慧明、袁丽贞应向原告偿还本金142025.04元及逾期利息，该逾期利息自2021年7月2日起以142025.04元本金按月利率10.5‰计付至本金付清之日止。因被告卜华平、海铂菲企业与原告签订《广州白云民泰村镇银行最高额保证合同》，为涉案借款债务提供连带保证担保，该保证合同是各方当事人的真实意思表示，合法有效。虽案涉借款债务既有抵押物担保，亦有保证人的保证担保，但原告与抵押人及保证人均约定，原告有权选择实现担保的顺序，故现原告要求各保证人同时承担保证责任，并无不当，应予支持。因保证合同约定保证期间为借款期限届满之日起两年，而原告提起本案诉讼并未超过该保证期间，故上述被告应根据合同约定对被告招慧明、袁丽贞的涉案借款债务承担连带清偿责任，并在承责后有权向被告招慧明、袁丽贞追偿。被告招慧明、袁丽贞、卜华平、海铂菲企业经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为各被告对己方抗辩权利的放弃，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第五十九条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：一、于本判决生效之日起十日内，被告招慧明、袁丽贞向原告广州白云民泰村镇银行股份有限公司偿还借款本金142025.04元及逾期利息（该逾期利息以142025.04元本金，自2021年7月2日起按月利率10.5‰计付至本金付清之日止）；二、被告卜华平、广州市海铂菲投资管理合伙企业对上述判决第一项承担连带清偿责任，并在承责后有权向被告招慧明、袁丽贞追偿；三、驳回原告广州白云民泰村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1630元，由被告招慧明、袁丽贞、卜华平、广州市海铂菲投资管理合伙企业负担，并于本判决生效之日起三日内向本院交纳，原告预交部分予以退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员 白 亮二〇二一年七月六日书记员 陈芷清