福建省惠安县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0521民初4456号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号，统一社会信用代码911101136738305439。代表人：陈大鹏。委托诉讼代理人：苏清辉，福建重宇合众（泉州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：谢文笔，福建重宇合众（泉州）律师事务所律师。被告：许国雄，男，1967年12月19日出生，汉族，住福建省惠安县。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称“民生银行信用卡中心”）与被告许国雄信用卡纠纷一案，本院于2021年5月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人苏清辉到庭参加诉讼，被告许国雄经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：一、判令被告立即向原告偿还信用卡欠款合计人民币175337.19元，其中本金人民币162169.93元，利息为2251.01元，费用为10916.25元（利息、费用暂计至2021年3月27日，此后的利息、费用按领用合约约定计至实际清偿之日止）；二、被告向原告支付原告为实现本案债权所支出的前期律师代理费人民币3500元；三、本案全部诉讼费用由被告承担。诉讼中，原告自愿减少第一项诉讼请求为：判令被告偿还原告信用卡透支本金151813.59元及自2020年12月9日起至还款之日止按领用合约约定的计算办法计付利息、费用（违约金、分期手续费）。事实和理由：2011年12月22日，被告因向原告申领民生信用卡，向原告递交了《民生ｉｎ主题信用卡申请表》，并与原告签订了《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》。后原告向被告核发了民生信用卡，信用卡帐号为：×××12。被告激活使用该卡片。但被告在使用卡片时，未能按约定及时履行还款义务，截止于2021年3月27日，被告使用该卡片结欠的本金合计为162169.93元，应付的利息为2251.01元，应付费用为10916.25元。被告逾期还款后，原告多次派催收员进行催收未果。因起诉时本金计算错误，故予以变更减少。被告许国雄未作答辩。在本院审理过程中，原告提供证据1即营业执照、企业负责人身份证明、企业负责人身份证、金融许可证各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资格。证据2即居民身份证复印件1份，证明被告的主体信息及资格。证据3即《民生in卡主题信用卡申请表》1份，以此证明被告向原告申请信用卡的事实，以及申请表对各项事项的具体约定。证据4即信用卡交易明细、信用卡系统截图各1份，以此证明被告信用卡账户透支情况、还款情况以及原告收取利息、违约金等情况。证据5即关于调整信用卡相关服务项目及修订《中国民生信用卡章程》及《中国民生银行信用卡领用合约》的公告1份，以此证明收费项目取消“超限费”及“滞纳金”项目，对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”，其收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低10元。证据6即律师代理费发票1份，以此证明原告因本案支付律师代理费3500元的事实。本院经审查认为，被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，可视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，经本院审查，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实，予以采信。经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定：原告具有从事金融业务的主体资格。2011年12月22日，被告向原告申请办理民生ｉｎ卡主题信用卡，原告审核并给予被告办理信用卡1张（账号×××12,卡号6226××××9691）。《信用卡（个人卡）领用合约》约定：持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额的款项偿还本行。选择最低还款额方式所有交易不享受免息待遇，并且所有交易自记账日起按透支利率计收利息。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利。透支利率每日0.5‰，滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元。持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项。本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费以及本行实现债权所产生的其他费用）均由持卡人承担。持卡人持有或是使用信用卡所形成的债权债务关系不因卡片的到期失效、更换或销户而消灭或改变。本行对本合约进行修改或增减／变更服务内容、方式、收费项目及／或费率标准的，自本行公布之日起45个自然日后生效。持卡人有权在公告期内选择是否同意本合约的变更内容。持卡人如对本合约变更内容有异议，应提前终止使用信用卡，并按照规定办理销户手续。公告期届满，持卡人未办理销户手续，视为同意本合约的变更内容。本行公布的，在持卡人申请以及用卡期间持续有效的公告（包括申请人签署领用合约之前以及之后发布的），均同样适用于持卡人。如公告与申请人签署之领用合约以及章程不一致的，以公告为准。被告激活并使用了信用卡。被告未能按约定及时履行还款义务，自2020年12月9日起开始逾期。目前被告累计结欠信用卡透支本金151813.59元及相应的利息、费用（违约金、手续费）。原告因本案诉讼而支出律师代理费3500元。综上事实，本院认为，原、被告之间签订的《中国民生银行民生in卡申请表》[附中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约]，主体合格，意思表示真实，并未违反法律法规的强制性规定，应认定有效。上述合同签订后，被告持信用卡透支后，即与原告之间形成债权债务关系，应受法律保护。被告未能按约定偿还透支款项，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告偿还信用卡透支本金151813.59元及自2020年12月9日起至还款之日止按领用合约约定计付的利息、手续费，理由和依据充分，且符合双方的规定，应予支持，但利息、手续费合计应以不超过年利率24%为限，被告已付未予抵扣的款项应予扣除。原告与被告签订的合同中仅约定滞纳金，未约定违约金，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发[2016]111号）第三条的规定，取消信用卡滞纳金和发卡机构不得对服务费用计收利息，且该通知自2017年1月1日起实施。原告仅根据滞纳金的约定请求自2020年12月9日起的违约金，理由和依据不足，不予支持。原告请求被告承担原告因本案诉讼而支出的律师代理费3500元，符合双方约定，且该费用属合理开支，应予采纳。被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条的规定，判决如下：一、被告许国雄应于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡透支本金151813.59元，并按《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定支付自2020年12月9日起至还款之日止的利息、手续费，但利息、手续费合计应以不超过年利率24%为限，已付未予抵扣的款项应予扣除。二、被告许国雄应于本判决生效之日起十五日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师代理费3500元。三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3876.7元，减半收取1938.4元，由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担31.6元（多预交的3845.1元予以退回），由被告许国雄负担1906.8元，应于本判决生效之日起五日内缴交。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审判员  王秀忍二〇二一年七月七日书记员  许秋分附本案引用的主要法律条文及执行申请提示：《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。