安徽省六安市金安区人民法院民 事 判 决 书（2021）皖1502民初3872号原告:中国建设银行股份有限公司六安市分行，住所地安徽省六安市大别山路13号，统一社会信用代码91341500610592939P（1-1）。负责人：丁大庆，该分行行长委托诉讼代理人：汪巍，安徽中仪律师事务所律师。委托诉讼代理人：范娇，安徽中仪律师事务所（实习）律师。被告：许本林，男，1977年10月10日生，汉族，户籍地安徽省六安市金安区，现住六安市。被告：王政萍，女，1982年8月8日生，汉族，户籍地安徽省六安市金安区，现住六安市。原告中国建设银行股份有限公司六安市分行与被告许本林、王政萍金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月8日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人汪巍、范娇到庭参加了诉讼，被告许本林、王政萍经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司六安市分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告许本林、王政萍偿还原告中国建设银行股份有限公司六安市分行贷款余额431843.07元及截止2021年3月8日的拖欠利息20782.54元、拖欠罚息1371.56元，本项合计453997.17元；2、判令被告许本林、王政萍支付原告中国建设银行股份有限公司六安市分行自2021年3月9日起至清偿日止的利息，以431843.07元为基数，按合同约定利率计算（具体按贷款人制定的利率定价标准执行）；3、判令原告中国建设银行股份有限公司六安市分行对拍卖、变卖被告许本林、王政萍用于本案合同项下借款提供抵押担保的抵押物（位于六安市房屋）所得价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由被告许本林、王政萍承担。事实与理由:两被告因购房所需,于2017年6月20日和原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》,合同约定,借款金额47万元,借款期间自2017年7月10日至2037年7月10日；合同对贷款利率、罚息利率、结算方式、违约情形及违约救济措施等进行了约定。两被告以购买的位于六安市房屋作为抵押物并办理了抵押登记。原告于2017年7月10日为被告发放了47万元贷款。被告起初按时还贷,但截止2021年3月8日,拖欠本金、利息及罚息总额40118.29元,贷款余额431843.07元。原告就上述款项,催要无果。原告认为,根据合同约定,被告逾期还贷,原告有权主张全部贷款立即到期、有权要求被告立即清偿全部贷款本息和相关费用,并行使抵押权。为此,原告特具状，请求依法判处。原告围绕其诉请提供证据如下：证据一、原告营业执照，被告身份证，结婚证，证明1.原、被告身份及诉讼主体资格适格；2.许本林、王政萍系夫妻关系。证据二、个人住房（商业用房）借款合同，证明1.被告因购房所需和原告于2017年6月20日签订了案涉借款合同,合同编号:340740019-2017-20171235856,约定被告向原告借款47万元,借款期限自2017年7月10日至2037年7月10日；2.依据合同第27条,结合两被告共同在借款人处签名,被告许本林、王政萍系共同借款人,负有共同清偿义务；3.合同第31条约定,贷款执行浮动利率,在合同约定的每个利率调整日调整一次,每年1月1日为利率调整日。借款逾期罚息利率在执行贷款利率的水平上上浮50%；4.合同第33条约定,贷款支付到指定账户；5.合同第37条约定,被告以其购买的位于六安市房屋作为抵押物；6.第13条第8款抵押权实现第（一）项约定,被告未按约清偿,原告有权行使抵押权；7.合同第16条、第17条约定,被告未按约足额还款,原告有权宣布贷款立即到期,要求被告立即清偿借款本息及相关费用:对尚未归还的全部借款上浮贷款利率、罚息利率,具体按贷款人制定的利率定价标准执行;原告有权以法律手段追偿借款本息,由此产生的一切费用由被告承担。8.合同第21条约定，原告为实现本案债权而实际发生的全部费用均由被告承担。原告有关本金、利息、费用和还款记录等内容的账务记载，均构成有效证明双方债权债务的确定证据；9.合同第42条约定，由贷款人所在地人民法院管辖，本案诉讼管辖地为六安市金安区人民法院。证据三、他项权登记证书，证明原、被告就抵押物六安市房屋办理了抵押登记。证据四、个人贷款支付凭证，证明原告于2017年7月10日为被告发放案涉贷款47万元。证据五、中国建设银行个人贷款对账单，证明截止2021年3月8日，被告贷款余额为431843.07元，拖欠本金17964.19元（此项包含在贷款余额中）、拖欠利息20782.54元，拖欠罚息1371.56元。根据合同约定，被告逾期还贷，原告有权主张全部贷款立即到期。被告许本林、王政萍未作答辩，也未提供证据。经庭审举证、质证，原告当庭提供上述证据原件，具真实性、合法性、关联性，两被告未到庭提供反驳证据，本院对原告证据予以采纳确认。本院经审理认定事实如下：两被告许本林、王政萍系夫妻关系。两被告因购房所需,于2017年6月20日与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》,合同约定,两被告向原告借款47万元,借款期间自2017年7月10日至2037年7月10日，贷款执行浮动利率,在合同约定的每个利率调整日调整一次,每年1月1日为利率调整日，借款逾期罚息利率在执行贷款利率的水平上上浮50%。合同第16条、第17条约定,被告未按约足额还款,原告有权宣布贷款立即到期,要求被告立即清偿借款本息及相关费用；对尚未归还的全部借款上浮贷款利率、罚息利率,具体按贷款人制定的利率定价标准执行。两被告以购买的位于六安市房屋作为抵押物并办理了抵押登记（皖2018六安市市不动产证明第8310427号）。原告于2017年7月10日为被告发放了47万元贷款。借款后，被告起初按时还贷,但自2020年3月起一直逾期未还款，截止2021年3月8日,拖欠本金17964.19元、拖欠利息20782.54元，拖欠罚息1371.56元，合计40118.29元,贷款本金余额合计431843.07元（含逾期拖欠的本金17964.19元）。原告催收未果，诉至本院。本院认为，被告许本林、王政萍用其所购买的房屋抵押，与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，向原告按揭贷款47万元，贷款期限20年，借款后两被告自2020年3月起一直逾期未还款，截止2021年3月8日,拖欠本金17964.19元、拖欠利息20782.54元，拖欠罚息1371.56元，合计40118.29元,贷款本金余额合计431843.07元，事实清楚、证据确凿，足以认定，两被告逾期未还款显属违约，根据合同约定，被告未按约足额还款,原告有权宣布贷款立即到期,要求被告立即清偿借款本息及相关费用，故原告要求被告许本林、王政萍偿还下欠的全部借款本金、利息及罚息的请求，符合合同的约定和法律的规定，本院依法予以支持。被告许本林、王政萍以其所购买的位于六安市房屋作抵押并办理了抵押登记，故原告主张对抵押房屋享有优先受偿权的请求，符合法律规定，本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告许本林、王政萍于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司六安市分行借款本金431843.07元及拖欠利息20782.54元、拖欠罚息1371.56元，本项合计453997.17元（利息、罚息暂计算至2021年3月8日）；二、被告许本林、王政萍于本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司六安市分行自2021年3月9日起至清偿日止的利息，以431843.07元为基数，按合同约定利率计算（具体按贷款人制定的利率定价标准执行）；三、原告中国建设银行股份有限公司六安市分行对被告许本林、王政萍提供的抵押物（位于六安市房屋）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间债务利息。案件受理费减半收取4155元，由被告许本林、王政萍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省六安市中级人民法院。审判员  何修胜二〇二一年七月十五日书记员  胡 伟附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。