福建省莆田市秀屿区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0305民初1823号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市秀屿区支行，住所福建省莆田市秀屿区兴港北大道242、256号。统一社会信用代码：91350305676526774Y。法定代表人：林东鑫，行长。委托诉讼代理人：黄海疆，员工。被告：何凡英，男，1976年8月8日出生，汉族，住福建省莆田市荔城区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市秀屿区支行（以下简称邮储秀屿支行）与被告何凡英信用卡纠纷一案，本院于2021年3月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人黄海疆到庭参加诉讼，被告何凡英经公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃诉讼权利。现已审理终结。原告邮储秀屿支行向本院提出诉讼请求：1.判令何凡英偿还拖欠的信用卡透支款本金10639.36元及截止至2021年2月18日的利息、复利1208.59元，违约金、手续费2996.6元，并支付自2021年2月19日起至还清欠款之日止按《领用合约》及《章程》中约定的利息、复利、违约金；2.判令本案其他诉讼费用由何凡英承担。事实与理由：2017年11月2日，何凡英向其申请办理中国邮政储蓄银行信用卡，卡号为：6259××××2650，信用额度为11000元。双方在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》以及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》中约定，持卡人当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息；利息由交易入账日起以实际欠款金额计算至还清全部欠款止，日利率万分之五，按月计收复利；持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿部分的5%支付滞纳金等内容。2016年9月30日，邮储秀屿支行通过中国邮政储蓄银行网站对信用卡业务收费项目调整进行公告，公告的主要内容将何凡英申请信用卡时的章程所约定的滞纳金更名为违约金，计算方式没有变更。2017年11月26日，何凡英首次持信用卡消费。2019年5月5日何凡英进入逾期还款。截止至2021年2月18日，何凡英拖欠邮储秀屿支行信用卡本金10639.36元，利息、复利1208.59元，违约金、手续费2996.6元，欠款共计14844.55元，至今拒不偿还。为维护其合法权益，向本院提起诉讼，请求判如所诉。被告何凡英未作答辩,也未到庭应诉原告邮储秀屿支行在本院指定的举证期限内提供如下证据：1.原告营业执照、法人身份证、身份证明书复印件，欲证明原告主体适格的事实；2.被告何凡英身份证复印件，欲证明被告何凡英主体适格的事实；3.信用卡申请表、《中国邮政储蓄银行（个人卡）金卡及普卡领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》复印件，欲证明2017年11月2日，何凡英向邮储秀屿支行申请办理中国邮政储蓄银行信用卡，双方在领用合约中就透支利息、复利、违约金及因催收产生的各项款项进行约定的事实；4.中国邮储银行信用卡交易明细一份，欲证明原告为被告发放卡号为6259××××2650的信用卡及2017年11月26日被告何凡英首次使用该信用卡，截止至2021年2月18日，何凡英拖欠邮储秀屿支行信用卡本金10639.36元，利息、复利1208.59元，违约金、手续费2996.6元的事实。本院经举证、质证及审查，对原告提供的上述证据，符合证据三性，本院予以确认并在案佐证。被告何凡英未在本院指定的举证期限内提供证据。根据上述有效证据和庭审调查，本院认定事实如下：2017年11月2日，被告何凡英向原告申请办理信用卡，并签字承诺遵守《中国邮政储蓄银行（个人卡）金卡及普卡领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》，《中国邮政储蓄银行（个人卡）金卡及普卡领用合约》《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》对信用卡的使用、利息、费用、还款等作了约定，主要约定：1.乙方当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自简易入账日起计收透支利息；2.乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率0.035%-0.05%（参考年利率约12.775%至18.25%），按月计收复利，若甲方无特别通知，适用于乙方的日利率标准默认为万分之五；3.乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。申请表签订后，原告按照信用卡申领审批程序通过被告的申请，向被告发放卡号为6259××××2650的信用卡，授信额度为11000元。2017年11月26日，被告首次持卡消费。2019年5月9日被告开始逾期还款,现尚欠信用卡透支本金10639.36元及逾期利息、复利、违约金未还。后经原告多次催讨，被告拒不归还。2021年3月1日原告向本院提起诉讼，请求判如所诉。案经审理，因被告没有到庭应诉，致本案无法调解。本院认为，被告何凡英向原告申请领取额度为11000元的信用卡，并自2019年5月9日起被告尚欠信用卡透支本金10639.36元及逾期利息、复利、违约金未归还，有被告签订的信用卡申请表、交易明细在案为凭，事实清楚，债权债务关系明确，应予以认定。现原告要求被告偿还透支本金合理合法，应予支持。原、被告双方约定的借款用途及利率符合法律规定，予以支持。被告经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提供相应的证据和提出异议，视为自动放弃相应的诉讼权利。据此，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院》第二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院》第二条、第三十四条第一款之规定，判决如下：被告何凡英应在本判决生效之日起五日内偿还给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市秀屿区支行信用卡透支本金人民币一万零六百三十九元三角六分,并自2019年5月9日起至付清款项之日止按合同约定计算的利息、复息及违约金（折合年利率不超过24%），利随本清（何凡英已支付的利息一百五十元予以抵扣）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书所确定的义务，逾期未履行的，应自觉主动前往执行法院申报经常居住地及财产情况，并不得转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨碍或逃避执行的行为；本条款即为执行通知暨财产报告条款，违反本条规定的，本案执行立案后，执行法院可按照法律文书载明确认的送达地址送达相关法律文书，并依法对被执行人的财产采取执行措施，对相关当事人依法采取纳入失信被执行人名单、限制消费令、罚款、拘留等强制措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。本案案件受理费人民币171.1元，公告费人民币560元，由被告何凡英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审 判 长  叶锦荔人民陪审员  吴一阳人民陪审员  黄丽宫二〇二一年七月二十七日书 记 员  黄建生附相关法律条文及申请执行提示《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院》第二条严格依法规制高利贷，有效降低实体经济的融资成本。金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本。规范和引导民间融资秩序，依法否定民间借贷纠纷案件中预扣本金或利息、变相高息等规避民间借贷利率司法保护上限的合同条款效力。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。第三十四条第一款当事人应当在举证期限内向人民法院提交证据材料，当事人在举证期限内不提交的，视为放弃举证权利。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。申请执行提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的时间为二年。申请执行时效适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。