福建省清流县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0423民初62号原告：清流县农村信用合作联社，住所地福建省清流县龙津镇文化街123号，统一社会信用代码91350423855783290R。法定代表人:谢晓宏，该联社理事长。委托诉讼代理人：余清勇，该联社职员。被告:黄福生，男，1990年10月15日出生，汉族，农民，住福建省清流县。被告:黄丽永，女，1993年12月15日出生，汉族，教师，住福建省清流县。委托诉讼代理人：蓝传焕，福建云坤律师事务所律师。被告:黄汉生，男，1986年2月6日出生，汉族，农民，住福建省清流县。原告清流县农村信用合作联社（以下简称清流信用联社）与被告黄福生、黄丽永、黄汉生信用卡纠纷一案，本院于2021年1月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告清流信用联社的委托诉讼代理人余清勇、被告黄丽永及其委托诉讼代理人蓝传焕、被告黄汉生到庭参加诉讼，被告黄福生经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。清流信用联社向本院提出诉讼请求：1.判令黄福生、黄丽永偿还福万通普惠金融卡透支本金49,999.13元，利息1,515.66元，违约金116.76元，本息合计51,631.55元(利息及违约金计算至2020年10月22日，以后的利息及违约金按福万通普惠金融卡领用合约规定另计)；2.判令黄汉生对上述债务承担连带清偿责任；3.判令黄福生、黄丽永、黄汉生承担本案的诉讼费用。事实和理由：黄福生与黄丽永系夫妻关系，2016年8月25日，黄福生向清流信用联社西坪社申办普惠金融卡一张，授信金额5万元，期限三年，利率7.5‰，2016年9月5日开户后，黄福生转账（取现）50,000元。该卡于2019年9月4日到期，到期后多次催收未果。截止2020年10月22日尚欠透支本金49,999.13元，利息1,515.66元，违约金116.76元，本息合计51,631.55元。该普惠金融卡的透支是持卡人黄福生与黄丽永在婚姻关系存续期间的共同债务，且黄丽永曾于办卡期间向清流信用联社西坪社作出承诺，愿意偿还该普惠金融卡项下的债务，因此黄丽永应共同承担该笔债务的全部本息及相关费用。黄汉生曾于2016年9月2日与清流信用联社西坪社签订普惠金融卡（个人）保证担保合同，约定黄汉生应该对该普惠金融卡项下的债务承担连带清偿责任。根据《诉讼法》和《合同法》等相关规定，提起诉讼，请求人民法院判如所请。黄丽永辩称，1.黄福生与黄丽永已于2020年1月16日协议离婚，双方不再是夫妻关系；2.黄福生所借款项未用于夫妻共同生活、共同生产经营、共同开支，案涉借款均系黄福生个人挥霍；3.黄福生于2016年8月25日向清流信用联社西坪社申请办理的普惠金融卡为期三年，该卡于2019年9月4日已经到期，到期后，清流信用联社擅自将案涉普惠金融卡续期三年，从未经过黄丽永的口头或书面同意。黄丽永仅在2016年8月25日至2019年9月4日的借款期限内承诺共同偿还，续期的部分，黄丽永不予追认；4.黄丽永与黄福生协议离婚的当日，黄丽永就帮黄福生将案涉普惠金融卡全部还清（2020年1月15日还11,000元，2020年1月16日还39,299.69元）。目前，黄福生所透支款项均发生于2020年2月22日之后，系黄福生个人举债，与黄丽永无关，不应由黄丽永共同偿还。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》一、二、三条的规定，涉案债务不属于夫妻共同债务，续期期间也未经黄丽永追认，请求法院驳回清流信用联社对黄丽永的诉讼请求。黄汉生辩称，1.2016年约定担保时间是三年，黄福生后面的续贷，黄汉生没有签字，不承担保证责任；2.2016年讲好担保金额30,000元，现在变成担保50,000元，不知道是什么原因；3.黄汉生已经很久未见到黄福生，也联系不到黄福生。黄福生未作答辩。清流信用联社为证明其主张，向本院提供下列证据予以证明：1、《营业执照》、法定代表人身份证复印件各一份，法定代表人身份证明一份，拟证明清流信用联社的主体资格；2、黄福生及配偶黄丽永身份证复印件、黄丽永承诺书，拟证明持卡人黄福生及其配偶黄丽永身份信息，持卡人婚姻状况及持卡人配偶愿意与持卡人一起清偿普惠金融卡债务的事实；3、保证人黄汉生身份证复印件一份，拟证明保证人黄汉生的身份信息；4、福万通普惠金融卡申请表、普惠金融卡授信审批意见表、普惠金融卡补允补允协议、调查审查审批表复印件各一份，拟证明持卡人黄福生向西坪社提出50,000元办卡申请、清流信用联社同意批准的事实；5、普惠金融卡（个人卡）保证担保合同复印件一份，拟证明担保人黄汉生同意在保证担保范围内承担连带清偿责任的事实；6、福建省农村信用合作联社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告，拟证明滞纳金改为违约金的事实；7、《关于清流县农村信用合作联社开业的批复》复印件一份，拟证明西坪信用社是清流县农村信用合作联社的分支机构；8、福万通普惠金融卡用信汇总表、交易明细，本金、利息、违约金清单一份，拟证明持卡人黄福生用信用卡结欠本息的事实；9、《逾期还款催收函》复印件二份，拟证明普惠金融卡利息逾期催收事实。黄丽永、黄汉生对清流信用联社提供的证据质证意见和本院的认证意见为：黄丽永、黄汉生对证据1、3、4、5、6、7、9无异议，黄丽永对证据2的真实性、合法性无异议，对证明对象有异议，认为黄福生的普惠卡续期，黄丽永未签字同意，续期后的普惠卡债务不应由黄丽永共同偿还。黄丽永对证据8不予认可，认为该组证据系清流信用联社自己手工制作，并非系统生成，亦没有经办人员的签字，不符合证据的要素。黄汉生对证据4的真实性、合法性无异议，对证明对象有异议，认为当时签字时候保证30,000元不是50,000元，黄福生的普惠卡续期，黄汉生未签字保证。黄汉生对证据8无异议。本院认为，黄丽永、黄汉生对清流信用联社提供的证据真实性无异议的予以确认，证据8系清流信用联社的电脑系统自动生成，真实可信，黄丽永未能提供相反的证据予以推翻，该组证据予以确认。黄丽永为证明其主张，向本院提供下列证据予以证明：1、离婚证、离婚协议书复印件各一份，拟证明黄丽永与黄福生已于2020年1月16日协议离婚，婚姻存续期间，各自债务由各自承担的事实；2、交易明细复印件一份，拟证明黄丽永在2020年1月15日、16日，用黄丽永的社保卡62×××49通过手机银行转入黄福生的普惠卡62×××02两笔金额，分别是11000元和39299.69元，黄福生原欠普惠卡债务已清。黄福生续期的普惠卡债务与其无关联。清流信用联社、黄汉生对证据1、2无异议。本院认为，清流信用联社、黄汉生对黄丽永提供的证据真实性均无异议，本院予以确认并在卷佐证。黄福生、黄汉生未提供证据。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、2016年8月25日，黄福生向清流信用联社西坪社申请办理普惠金融卡，填写《福万通普惠金融卡申请表》一份，申请授信金额50,000元，并出具黄福生与黄丽永结婚证复印件一份。同日，黄丽永向清流信用联社西坪社出具《承诺书》，同意对黄福生申请办理的50,000元普惠金融卡的本金、利息及相关费用承担清偿责任。2016年9月2日，黄福生与清流信用联社西坪社签订《普惠金融卡补充协议》，黄汉生与清流信用联社西坪社签订《普惠金融卡（个人）保证担保合同》，约定黄汉生对该普惠金融卡项下的债务承担连带责任，保证期间为普惠金融卡期满后的两年。2016年9月2日，清流信用联社西坪社批准黄福生的申请，期限三年，利率7.5‰。二、2016年9月5日，黄福生普惠金融卡62×××02账户开通后，黄福生陆续转账或取现50000元。三、2019年9月2日，清流信用联社西坪社电话确认黄福生同意普惠金融卡3年续期，次日，清流信用联社西坪社予以批准。黄丽永、黄汉生对该普惠金融卡3年续期不知情，黄丽永、黄汉生未出具同意的书面证明。四、2020年1月16日，黄福生与黄丽永登记离婚，《离婚协议书》第三条“婚姻存续期间男女双方各自债权债务由各自承担。”五、黄丽永于2020年1月15日和16日，通过其社保卡账户62×××49分别转入黄福生的普惠金融卡账户62×××02人民币11000元和39299.69元，黄福生原欠普惠金融卡债务已清偿完毕。六、2020年2月22日起，黄福生对其普惠金融卡续卡后账户陆续转账或取现，至2020年8月19日止，黄福生透支本金、利息、费用共计51,196.68元，清流信用联社西坪社于2020年9月27日向黄福生发出《逾期还款催收函》。清流信用联社西坪社于2020年10月9日再次向黄福生发出《逾期还款催收函》，黄福生均未还款。本院认为，本案争议的焦点是：1.黄丽永对黄福生的普惠金融卡续卡后透支的债务是否承担共同清偿责任；2.黄汉生对黄福生的普惠金融卡续卡后透支的债务是否承担保证责任。《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第三十条“……债权人与债务人对主合同履行期限作了变动，未经保证人书面同意的，保证期间为原合同约定的或者法律规定的期间。……”黄福生于2016年9月2日办理的普惠金融卡期限三年，黄丽永作为黄福生的配偶出具了《承诺书》，对黄福生2016年9月2日至2019年9月2日期间普惠金融卡透支消费所产生的债务承担共同清偿责任。黄汉生作为保证人，对黄福生2016年9月2日至2019年9月2日期间普惠金融卡透支消费所产生的债务承担连带责任。2019年9月2日到期后，清流信用联社西坪社电话确认黄福生同意普惠金融卡续期3年，黄丽永、黄汉生对黄福生普惠金融卡续期不知情也未出具同意的书面证明。黄丽永与黄福生于2020年1月16日协议离婚时已经把黄福生原欠普惠金融卡债务清偿完毕，因此，黄丽永、黄汉生应当承担的责任自然消灭。黄丽永、黄汉生对黄福生的续卡行为不知情且没有出具书面同意的证明，所以，黄福生于2020年2月22日起在普惠金融卡续卡期间透支消费所产生的债务，黄丽永、黄汉生不承担责任。综上所述，本院认为，案涉合同系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。黄福生使用案涉普惠金融卡续卡期间产生透支本金、利息及违约金等费用后，应当依约承担还款义务。清流信用联社主张黄福生承担偿还透支本金49,999.13元、利息1,515.66元、违约金116.76元，本息合计51,631.55元的诉请，于法有据，予以支持。清流信用联社主张黄丽永与黄福生共同偿还上述债务、黄汉生对上述债务承担连带责任的诉讼请求，于法无据，不予支持。黄福生经合法传唤无正当理由拒不到庭，依法缺席判决。本案系由民法典施行前的信用卡纠纷引起的民事纠纷案件，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款的规定，应适用民法典施行前的法律、司法解释的规定。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、黄福生于本判决生效之日起十日内偿还清流县农村信用合作联社福万通普惠金融卡透支本金49,999.13元、利息1,515.66元、违约金116.76元，合计51,631.55元（利息及违约金计算至2020年10月22日止，此后至还清借款之日止利息及违约金按普惠金融卡领用合约规定另行计算）；二、驳回清流县农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,090.7元，公告费600元，由黄福生负担。（于本判决生效之日起七日内向本院交纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 长  肖永德人民审判员  廖庶平人民陪审员  雷根寿二〇二一年七月十四日书 记 员  王馨仪附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十四条债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十条保证期间，债权人与债务人对主合同数量、价款、币种、利率等内容作了变动，未经保证人同意的，如果减轻债务人的债务的，保证人仍应当对变更后的合同承担保证责任；如果加重债务人的债务的，保证人对加重的部分不承担保证责任。债权人与债务人对主合同履行期限作了变动，未经保证人书面同意的，保证期间为原合同约定的或者法律规定的期间。债权人与债务人协议变动主合同内容，但并未实际履行的，保证人仍应当承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。