广东省广州市荔湾区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0103民初2396号原告：赖丽，女，1973年12月19日出生，汉族，住广州市海珠区。被告：陆婉婷，女，1984年8月16日出生，汉族，住广州市荔湾区。原告赖丽与被告陆婉婷民间借贷纠纷一案，本院于2021年2月1日立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告赖丽到庭参加了诉讼，被告陆婉婷经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告赖丽向本院提出诉讼请求：1.被告偿还原告借款470000元；2.被告承担本案诉讼费用。事实与理由：被告是汇丰银行汇丰环球客户服务（广东）有限公司的职员，以自己在汇丰银行有员工福利的保本投资为由，多次向原告借款。借款时间金额分别为2020年1月9日110000元、2020年10月4日60000元、2020年12月19日300000元。在得知被告在汇丰银行无所谓的保本投资项目后，原告要求被告还款，但被告拒不还款，并全家搬离居住地，失去联系。被告陆婉婷书面答辩称，一、本人并非不愿意出庭参加诉讼，而是受赖丽恐吓，家中有两个小孩还处于襁褓中，父母年事已高经不起折腾，担心出庭会对一家人造成伤害。二、借款主体是本人，与配偶陈景雄、母亲王小玲无关。三、不同意原告起诉金额。1.第一笔借款110000元是原告的微粒贷。本人每月帮原告支付微粒贷的利息，并额外支付此笔借款利息，最初是按110000元的2.5%每月即2750元，后来升到4%每月即4000元（其中每月有1%即1100元是另案（2021）粤0103民初2258号江勇莲抽佣，在江勇莲的利息转账记录中可以找到，因江勇莲和原告是亲戚，江勇莲介绍原告民间借贷需要抽佣，加在一起就是5%每月），此利息已超过法律保护利息的部分应当视为偿还借款本金。2.第二笔借款60000元在2020年11月到12月都有给予每月4%即2400元的利息（同样每月有1%即600元由江勇莲抽佣，加在一起就是5%每月），此利息已超过法定的利息，应当视为无效，应当视为本金的一部分。3.第三笔借款300000元从开始2020年1月每月支付2.5%即7500元的利息，期间利息一直上调，直到2020年12月支付每月4%即12000元利息（同样每月有1%即3000元由江勇莲抽佣，加在一起就是5%每月），此利息已超过法定的利息，应当视为无效，应当视为本金的一部分。4.本人没有全家逃离住所，而是受到恐吓，担心老人和小孩安全而暂时搬离住所。综上所述，被告请求是原告就以上借款收取的高额利息已经超过法定利息，依法应属于无效，超过法定保护利息的部分应当视为本金。经审理查明：一、合同签订情况1.被告向原告出具《借条》，载明：为保本投资，本人陆婉婷于贰零贰零年壹月玖日向赖丽借款拾壹万元整（¥110000），借款到期日至贰零贰贰年壹月玖日归还，如到期未归还，本人陆婉婷愿意承担所有的律师费、交通及一切相关费用以及法律责任。落款日期2020年1月9日。2.被告向原告出具《借据》，载明：本人陆婉婷向赖丽借到陆万元整（¥60000）作保本投资，此为证。落款日期2020年10月4日。3.被告向原告出具《借条》，载明：本人陆婉婷向赖丽借到叁拾万元作保本投资，承诺于2021年1月2日全额归还。落款日期2020年12月19日。二、原告向被告转账情况1.2019年12月16日，300000元；2.2020年1月9日，两笔合计60000元；3.2020年7月12日，三笔合计500000元；4.2020年7月28日，300000元；5.2020年10月15日，200000元；6.2020年11月18日，100000元；7.2020年12月18日，200000元。三、被告向原告转账情况1.2020年11月4日，2400元；2.2020年12月4日，4900元；3.2020年1月16日，7500元；4.2020年2月16日，7500元；5.2020年3月18日，7500元；6.2020年4月18日，7500元；7.2020年5月18日，7500元；8.2020年6月18日，7500元；9.2020年7月18日，9000元；10.2020年8月18日，9000元；11.2020年9月18日，10500元；12.2020年10月18日，12000元；13.2020年11月19日，7000元；14.2020年11月18日，5000元；15.2020年12月18日，12000元；16.2020年2月10日，2750元；17.2020年3月10日，2750元；18.2020年4月11日，2750元；19.2020年5月11日，2750元；20.2020年6月10日，4450元；21.2020年7月10日，4278.5元；22.2020年8月11日，4400.75元；23.2020年9月10日，5500.75元；24.2020年10月10日，5981.75元；25.2020年11月10日，6050.75元；26.2020年12月10日，5997.5元。四、其它情况1.庭审中，原告对于被告提及的转账款项均确认收到，对于具体情况解释如下：2020年11月4日2400元是还本案60000元借款的利息。2020年12月4日4900元不是还本案借款，该笔款应该是含两笔利息，一笔2500元，另一笔2400元一起转的。2020年1月16日7500元、2月16日7500元、3月18日7500元、4月18日7500元、5月18日7500元、6月18日7500元是还本案300000元借款的利息。2020年7月18日9000元、8月18日9000元是还本案300000元借款的利息，被告主动涨息。2020年9月18日10500元是还本案300000元借款的利息，被告主动涨息。2020年10月18日12000元、11月18日5000元、11月19日7000元、12月18日12000元是还本案300000元借款的利息，被告主动涨息。2020年2月10日2750元、3月10日2750元、4月11日2750元、5月11日2750元是还本案110000借款的利息。2020年6月10日4450元记不清是什么款项，与本案无关，可能是有一次被告去医院差一点钱，我帮被告垫付过。2020年7月10日4278.5元、8月11日4400.75元、9月10日5500.75元、10月10日5981.75元、11月10日6050.75元、12月10日5997.5元均不记得是什么款项了，与本案无关。2.庭审中，原告确认110000元款项来源于微粒贷，并表示110000元借款利息由每月2750元升到4000元，但具体记不得收过多少了。3.与本案关联的（2021）粤0103民初2258号民间借贷纠纷一案，原告江勇莲、被告陆婉婷。江勇莲于该案中确认其账户收取的陆婉婷转账均是清偿江勇莲的借款。4.据中国人民银行发布的公开信息，2019年12月19日一年期贷款市场报价利率4.15%；2020年10月4日一年期贷款市场报价利率3.85%。5.被告向本院邮寄提交的地址确认书中以“不方便提供，请发送电子版”为由拒绝提供送达地址，本院试图通过其提供的手机号码与其沟通，但无人接听。本院认为：本案为民间借贷纠纷。被告对于向原告借款110000元、60000元及300000元均无异议，本院予以确认，双方之间成立470000元的民间借贷关系。110000元借款到期日为2022年1月9日，但目前被告不再向原告支付该笔款项利息，已构成违约，原告有权要求提前收回借款。300000元借款到期日为2021年1月2日，已过清偿期但被告尚未清偿。60000元借款未约定还款期限，原告有权随时要求被告在合理期限内还款。对于原告已收取利息是否与本案有关的问题。对于原告确认与本案相关的还款，本院均予以确认。对于原告不予确认的款项，本院认为，原告认可2020年12月4日的4900元为两笔利息之和，数额分别为2400元和2500元，而2400元的利息正与被告主张相符，时间上与2020年11月4日的2400元相隔一个月，故该2400元是还60000元的利息具有高度可能性，本院予以确认。对于该日另外的2500元以及2020年6月10日的4450元、7月10日的4278.5元、8月11日的4400.75元、9月10日的5500.75元、10月10日的5981.75元、11月10日的6050.75元、12月10日的5997.5元，被告在答辩中并未提及相关金额，结合原告向被告还有其它多笔转账的事实，双方之间可能存在其它款项往来，而且被告拒绝到庭参加诉讼，故本院无法确定该几笔款项属于本案还款，本案不予处理，双方可另循法律途径解决。对于原告已收取利息是否应抵扣本金的问题。首先，对于110000元的利息，原告确认110000元借款来源于微粒贷，而民间借贷中，出借人的资金必须是自有资金，原告通过微粒贷取得的资金又高利转贷给被告，且被告事先知道。原告不得因此获利，从中收取的利息11000（2750+2750+2750+2750）均应当抵充本金。被告主张后来利息升为每月4000元，原告虽然认可但不确认是否收到及收到多少。加之被告并未提交转账记录予以证实，应当自行承担相应的法律后果。另案江勇莲亦确认了其账户收取的款项均为清偿江勇莲借款，故对于被告该项主张本院不予采信。其次，对于60000元的利息，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条、第三十一条的规定，该笔借款计息标准不得超过2020年10月4日一年期贷款市场报价利率的四倍即年利率15.4%，故多收取的利息3260（2400×2-60000×15.4%÷12×2）元应当抵充本金。最后，对于300000元的利息，根据原告向被告转账情况以及被告自认的还款情况，该笔借款理应形成于2019年12月19日。依照上述规定，2020年8月20日前的利息可以按照月利率3%计算，2020年8月20日后的利息应当按照2019年12月19日一年期贷款市场报价利率的四倍即年利率16.6%计算，故原告2020年1月至8月收取的利息本院不再调整，2020年9月至12月的利息本院依法予以调整，多收取的利息29900（10500+12000+7000+5000+12000-300000×16.6%÷12×4）元应当抵充本金。综上，被告应当向原告清偿借款本金425840（470000-11000-3260-29900）元。原告对于360000元自有资金借款未诉请利息属于对自身权利的处分，本案不予处理。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第六百六十七条、第六百七十五条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条、第二十五条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第一百零八条规定，判决如下：一、被告陆婉婷于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告赖丽返还借款本金425840元；二、驳回原告赖丽的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4175元，由原告赖丽负担392元，被告陆婉婷负担3783元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  辛野二Ｏ二一年七月二十三无书记员  任越黄凯旋