文书内容湖南省常宁市人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0482民初2122号原告：中国某某银行股份有限公司常宁市支行（下称“某某银行常宁支行”）。负责人：贺某某。委托诉讼代理人：唐某某（一般授权）。被告：谢某某，男（缺席）。被告：陈某某，女。原告某某银行常宁支行与被告谢某某、陈某某借款合同纠纷一案，本院于2021年7月1日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告某某银行常宁支行委托诉讼代理人唐某某，被告陈某某到庭参加诉讼。被告谢某某经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告某某银行常宁支行向本院提出诉讼请求：1、判令原告与被告签订的《个人额度借款合同》中约定的贷款提前到期；2、判令二被告立即偿还原告本金、利息、罚息，共计223840.64元(暂计算至2021年6月10日，此后利息、罚息继续按合同约定计算至全部清偿本息之日止);3、判令二被告承担原告为实现债权所支付的律师费（12192元）、全部诉讼费用(案件受理费、保全费、公告费等)、及一切实现债权和抵押权的费用;4、判令原告对涉案抵押物享有抵押权，即有权对该抵押物折价或者以拍卖、变实该抵押物所得的价款在债权范围内优先受偿。事实与理由：两被告系夫妻关系。2015年6月23日，原告与两被告签订《个人额度借款合同》及《个人最高额担保合同》。该借款合同约定，如借款人不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，贷款人可宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息，并且可以处分抵押财产，实现抵押权。2015年7月16日，原告依合同约定向被告谢某某账户发放了借款250000元。根据合同约定，被告应该每个月偿还本息，现被告没有按时足额偿还借款本息，原告多次催讨，被告均未向原告履行结清上述拖欠借款本息的义务。原告认为，原被告间的借款合同合法有效，原告已按约发放借款给被告，但被告自2018年12月开始，没有按时足额偿还本息，根据合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，被告应当依据合同约定立即还清全部借款本息，并承担违约责任。被告谢某某未到庭参加诉讼，但提供书面意见称，借款属实，愿意还本。但因创业亏损，家庭变故，身患疾病及近年疫情冲击，导致失去偿还能力，请求减免利息、罚息及其他费用。被告陈某某辩称，借款属实。但自己与被告谢某某已离婚，离婚时协议约定该笔债务由被告谢某某偿还，所以自己对该笔借款不承担偿还责任。经审理查明：被告谢某某与被告陈某某，原系夫妻关系，于2015年12月25日离婚。2015年6月23日，原告某某银行常宁支行与被告谢某某、陈某某订立《个人额度借款合同》，被告谢某某、陈某某均以借款人身份在合同书上签字。该合同约定：借款额度为250000元，借款额度存续期限为156个月，自2015年6月23日至2028年6月23日，借款利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率加执行，如借款人不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，贷款人可宣布贷款提前到期等。同时，原告某某银行常宁支行与被告谢某某、陈某某订立《个人最高额担保合同》，被告谢某某在其所有的房屋（房屋所有权证号：0××6）上设立抵押，被告陈某某以房屋共有人身份在合同书上签字，并且依法办理了不动产抵押登记（常房他证常宁市字第0××1号）。2015年7月16日，原告某某银行常宁支行向被告谢某某发放了贷款250000元，期限为2015年7月16日至2025年7月16日，借款利率为7.56%，逾期利率为11.34%，还款方式为等额本息。贷款支付后，被告在2018年12月前，还能依约还款。2019年2月2日后，该贷款进入不良期。截止2021年6月10日止，被告拖欠本金184795.4元（其中拖欠本金58057.62元、剩余正常本金126737.78元），拖欠利息27739.61元，拖欠罚息11305.63元。上述事实，有原告陈述及原告提供的证据、被告谢某某书面答辩状、被告陈某某庭审陈述在卷佐证，经审查，本院予以确认。本院认为，原告某某银行常宁支行与被告谢某某、陈某某签订的《个人额度借款合同》，系双方当事人真实意思表示，内容没有违反法律的禁止性规定，合法有效。被告谢某某、陈某某应按该合同的约定全面履行自己的义务。被告谢某某、陈某某不按约定偿还已到期借款本息，已构成违约。依据合同约定，原告有权要求被告提前一次性清偿全部贷款本息。本案《个人最高额担保合同》中所约定的被抵押房产（房屋所有权证号：0××6）是被告谢某某与陈某某的夫妻共同财产，系二人所共有。原告某某银行常宁支行与被告谢某某签订《个人最高额担保合同》，被告陈某某也以房屋共有人身份在合同书上签字。该合同系当事人真实意思表示，内容没有违反法律的禁止性规定，合法有效。并且依法在涉案房屋上办理了不动产抵押登记（常房他证常宁市字第0××1号），依法产生物权效力。因此，原告对的涉案房屋（坐落在常宁市，房屋所有权证号：0××6）享有抵押权。在本案中，原告某某银行常宁支行与被告谢某某、陈某某签订的《个人额度借款合同》，由夫妻双方共同签名订立，系基于夫妻共同意思表示所负的夫妻共同债务。同时，依法在夫妻共同所有的房屋上设立了抵押权。对于夫妻共同债务，夫妻应当共同偿还。被告谢某某与陈某某虽在离婚时就本案所涉债务的承担问题有所约定，但该约定对债权人即本案原告不具有法律约束力。因此，对于被告陈某某提出依据离婚协议约定其无需向原告偿还该笔债务的抗辩意见，本院不予支持。原告主张的律师费等损失，因原告没有提举相关的证据予以证明损失的存在，本院不予支持。民事诉讼请求，是原告获得实体法上具体的法律效果地位的主张。本案中，原告主张“判令原告与被告签订的《个人额度借款合同》中约定的贷款提前到期”的诉请，不但与其第二项诉讼请求竞合，也无实体法上的任何意义。因此，本案中不作判项予以判决。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力若干规定》第一条第三款、《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第五百零九条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千零八十九条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》婚姻家庭编的解释（一）第三十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告谢某某与陈某某于本判决生效之日起十日内偿还原告中国某某银行股份有限公司常宁市支行借款本金184795.4元、利息27739.61元、罚息11305.63元，共计223840.64元(自2021年6月11日起的后期利息、罚息按合同约定继续计算至借款清偿之日止);二、原告中国某某银行股份有限公司常宁市支行对被告谢某某与陈某某用于抵押的房屋（坐落在常宁市，房屋所有权证号：0××6）享有抵押权，即有权在被告谢某某与陈某某不履行还款义务时，对该抵押房屋折价或者以拍卖、变实所得的价款在债权范围内优先受偿；三、驳回原告中国某某银行股份有限公司常宁市支行对被告谢某某与陈某某的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2328元，由被告谢某某、陈某某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于衡阳市中级人民法院。审判员  李同生二〇二一年七月二十七日书记员  谢诗蕾            打印责任人：谢诗蕾         校对责任人：李同生      相关法律条文《中华人民共和国民法典》第三百九十四条【抵押权的定义】为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百一十条【抵押权的实现】债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第五百零九条【合同履行的原则】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第六百七十四条【借款人支付利息的期限】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条【借款人返还借款的期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条【借款人逾期返还借款的责任】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第一千零八十九条【离婚时夫妻共同债务清偿】离婚时，夫妻共同债务应当共同偿还。共同财产不足清偿或者财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成的，由人民法院判决。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》婚姻家庭编的解释（一）第三十五条当事人的离婚协议或者人民法院生效判决、裁定、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。一方就夫妻共同债务承担清偿责任后，主张由另一方按照离婚协议或者人民法院的法律文书承担相应债务的，人民法院应予支持。《最高人民法院关于适用时间效力若干规定》第一条第三款民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。