广东省佛山市三水区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0607民初3313号原告：佛山农村商业银行股份有限公司三水支行，住所地广东省佛山市三水区西南街道广海大道中38号1座首层，统一社会信用代码91440607MA53JPYM74。负责人：邝荣彬，该行行长。委托诉讼代理人：马彩霞，广东群豪律师事务所律师。委托诉讼代理人：魏莉莉，广东群豪律师事务所律师。被告：梁美君，女，1990年11月3日出生，汉族，住广东省茂名市茂南区。被告：薛开文，男，1985年4月27日出生，汉族，住广东省茂名市茂南区。原告佛山农村商业银行股份有限公司三水支行与被告梁美君、薛开文金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人马彩霞、被告梁美君到庭参加诉讼，被告薛开文经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告梁美君立即向原告清偿贷款本金98540.77元及利息、罚息、复利（暂计至2021年3月1日，利息为2214.15元、罚息为114.81元、复利为32.84元，从2021年3月2日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利，依据借款担保合同约定，按照2021年1月1日对应的一年期ＬＰＲ增加145个基点计收，罚息、复利按照贷款利率水平加收50%计收罚息、复利）；2.依法判令被告梁美君向原告支付原告因实现债权而产生的律师费3000元；3.依法判令被告薛开文对被告梁美君的上述第一、二项债务承担连带清偿责任；4.依法判令本案诉讼费用由两被告共同承担。事实与理由：2020年8月25日，原告与被告梁美君、薛开文签订个人借款担保合同，约定：根据借款人的需要及贷款人的可能，原告同意在2020年8月25日至2025年8月24日止，借款人可在最高贷款额度为（小写）100000元内向贷款人申请贷款。合同项下贷款用于装修佛山市三水区住房，贷款利率采用浮动利率，按贷款发放日1年期当期ＬＰＲ增加145个基点，具体贷款利率以借款借据记载的利率为准。借款期限在一年（含）以下的，合同利率不随ＬＰＲ变动而调整，不分段计息；借款期限在一年以上的，在借款期限内分段计息，利率重定价日为每年1月1日。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%的逾期罚息；对逾期归还本金或利息的贷款，按相应罚息利率计收复利。还款方式为等额本息法，每月20日为贷款结息日，每月21日为贷款扣息日。借款人、保证人违反合同约定的义务的，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前偿还合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息、罚息、费用。被告薛开文自愿为借款人在合同项下的债务提供连带责任保证。合同的保证期间为合同项下的借款人履行债务期限届满之日起两年。保证担保的范围包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。原告于2020年8月28日向被告梁美君发放了100000元贷款。借款到期日期为2025年8月27日，还款方式为等额本息法。原告依约足额履行了放贷义务。被告梁美君自2020年10月21日起未按约偿还贷款本息，已构成违约，现原告依约主张贷款提前到期。截至2021年3月1日止，被告梁美君共拖欠贷款本金98540.77元、利息2214.15元、罚息147.66元。被告梁美君拒绝履行还款义务，被告薛开文亦未按个人借款担保合同约定承担保证责任。为追究被告梁美君的违约责任，原告委托广东群豪律师事务所代理本案，约定前期律师费为3000元，依约该费用应由被告梁美君承担。原告为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼，请求依法支持前述所请。在庭审过程中，原告将案涉款项计算截止日期调整为2021年6月29日，即被告梁美君拖欠原告贷款本金98540.77元、利息3776.61元、应收本金的罚息383.80元、应收利息的罚息107.61元。被告梁美君辩称，原告发放贷款时，未与其核对银行卡等信息，导致该卡中的贷款被案外人盗用，原告对此应承担一定责任，另外，因案外人被有关机关控制，尚未追回被盗款项，暂时无还款能力。被告薛开文在诉讼中没有答辩。原告围绕诉讼请求提交了中国银保监会文件、金融许可证、个人借款担保合同、借款借据、对账基本信息、欠息清单、交易流水、民事委托代理合同、发票等证据。被告梁美君对原告提交的证据的真实性、合法性、关联性没有意见，仅认为银行发放贷款时没有核对其信息、没有电话通知就放款，导致贷款被案外人盗用，银行应该有一定的责任。为此，被告梁美君提供了其本人2020年8月27日至2020年9月2日的银行流水作为证据拟证明其上述辩解意见。原告认为，被告的抗辩不成立，原告在审查的借款人身份信息，借款账号、借款申请等材料的情况下，依照约定将贷款发放至被告名义开设的借款账户，没有任何过错，已经尽到了合理的审查义务，不应当承担任何责任。被告将个人银行卡以及密码交给第三方操作使用，客观上未尽到相关的保管义务，具有过错，应承担全部责任。被告薛开文在诉讼中没有提交证据。经审查，原告提供的证据内容真实，形式、来源合法，与本案具有关联性，且各证据彼此之间互印证，能够反映本案的事实。被告薛开文经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩及质证的权利，故本院对原告提供的上述证据，予以确认并在卷佐证。综合审查当事人提供的证据结合其陈述，本院确认以下事实:2020年8月25日，原告与被告梁美君、薛开文签订个人借款担保合同，约定根据借款人的需要及贷款人的可能，原告同意在2020年8月25日至2025年8月24日止，借款人可在最高贷款额度为100000元内向贷款人申请贷款,贷款用于装修佛山市三水区住房，贷款利率采用浮动利率，按贷款发放日1年期当期ＬＰＲ增加145个基点，具体贷款利率以借款借据记载的利率为准。借款期限在一年（含）以下的，合同利率不随ＬＰＲ变动而调整，不分段计息；借款期限在一年以上的，在借款期限内分段计息，利率重定价日为每年1月1日。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%的逾期罚息；对逾期归还本金或利息的贷款，按相应罚息利率计收复利。还款方式为等额本息法，每月20日为贷款结息日，每月21日为贷款扣息日。借款人、保证人违反合同约定的义务的，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前偿还合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息、费用。被告薛开文自愿为借款人在合同项下的债务提供连带责任保证。合同的保证期间为合同项下的借款人履行债务期限届满之日起两年。保证担保的范围包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。原告于2020年8月28日向被告梁美君发放了100000元贷款,还款方式为等额本息法。原告依约足额履行了放贷义务后，被告梁美君自2020年10月21日起未按约偿还贷款本息，已构成违约，原告依约主张贷款提前到期。被告梁美君拒绝履行还款义务，被告薛开文亦未按个人借款担保合同约定承担保证责任。为追究被告梁美君的违约责任，原告委托广东群豪律师事务所代理本案，约定前期律师费为3000元。本院认为，原告作为合法金融机构，依法可以从事金融借贷业务。原告与被告签订的借款合同系双方的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，由此产生的权利义务应受法律的保护。原告已依约发放借款，履行了主要义务，但被告梁美君作为借款人未按约定按期足额偿还借款本息，其行为已构成违约，原告有权依约提前收回已发放的借款，被告梁美君辩解原告未能在发放贷款前向其核对有关信息，导致该贷款被案外人盗用据此而应承担一定责任。经查，被告确认办理贷款的全部资料均由被告梁美君本人向原告提交，原告经审核后依照约定将贷款发放至被告名义开设的借款账户，并无过错，原告已经尽到了合理的审查义务。被告作为一个成年人应能预见到将个人银行卡以及密码交给第三方操作使用可能会发生的资金风险，被告梁美君应对自己保管不当的行为承担责任。故本院对被告梁美君的辩解不予采信，被告梁美君应当承担还款义务。据此，本院认定计至2021年6月29日，被告梁美君尚欠原告贷款本金98540.77元、利息3776.61元、应收本金的罚息383.80元、应收利息的罚息107.61元。从2021年6月30日起，被告梁美君应以98540.77元为本金，按照合同约定的贷款利率即一年期LPR增加145个基点再上浮50％向原告计付罚息，所欠利息按罚息利率计收复利。罚息不再计收复利。关于本案律师费的问题。借款合同已经明确约定贷款人为实现债权而实际发生的律师费由借款人承担，涉案律师费为被告梁美君能够预见的因违反合同可能造成的损失，且根据《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》规定的广东省律师服务政府指导价，涉及财产的民事诉讼收费标准为在收取基础费用1000-8000元的基础上再按其争议标的额分段按比例累加计算收取，经过核算，该费用并未超过上述文件规定的上限，故原告诉请被告梁美君支付律师费3000元，于法有据，本院予以支持。被告薛开文是否需要承担连带责任的问题。根据个人借款担保合同第30条约定，保证人自愿为借款人在本合同项下的债务提供连带责任保证，据此，原告诉请被告薛开文对案涉债务承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。被告薛开文经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院缺席判决。依照《中华人民共和国民法典》第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告梁美君应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告佛山农村商业银行股份有限公司三水支行偿还借款本金98540.77元及利息、罚息、复利（①暂计至2021年6月29日止，利息3776.61元、罚息107.61元、复利383.80元；②从2021年6月30日起至借款本金实际清偿日止，以尚欠借款本金98540.77元为基数，按照全国银行间同业拆借中心于每月20日公布的一年期贷款市场报价利率增加145个基点再上浮50％计算罚息；③从2021年6月30日起至所欠利息实际清偿日止，以所欠利息3776.61元为基数，按照按全国银行间同业拆借中心于每月20日公布的一年期贷款市场报价利率增加145个基点再上浮50％计算复利）；二、被告梁美君应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告佛山农村商业银行股份有限公司三水支行支付律师费3000元；三、被告薛开文对本判决的第一、二项判项确定的债务承担连带清偿责任；四、驳回原告佛山农村商业银行股份有限公司三水支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1189元、财产保全费1040元，合计2229元(原告已预交)，由被告梁美君、薛开文共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  幸华林二〇二一年七月十四日书记员  梁浩然