福建省长汀县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0821民初1659号原告：长汀县农村信用合作联社，住所地福建省长汀县汀州镇兆征路148号，统一社会信用代码9135082115791584XJ。法定代表人：吴佳龙，该联社理事长。委托诉讼代理人：雷鸣，男。委托诉讼代理人：林培锋，男。被告：邱丽华，女，1992年4月10日出生，汉族。被告：黄洪伟，男，1990年3月20日出生，汉族。原告长汀县农村信用合作联社（以下简称长汀信用社）与被告邱丽华、黄洪伟信用卡纠纷一案，本院于2021年5月31日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告长汀信用社的委托诉讼代理人雷鸣到庭参加诉讼，被告邱丽华、黄洪伟经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。长汀信用社向本院提出诉讼请求：一、判令邱丽华、黄洪伟归还贷记卡透支本金、利息及违约金共计13543.75元（其中本金9980.95元，利息及违约金3562.8元，暂计至2021年5月22日止），并支付从2021年5月23日起至款清之日止以剩余本金为基数按年利率18%计算的利息和按最低还款额未还部分的5%计算的违约金；二、本案诉讼费由邱丽华、黄洪伟承担。事实和理由：2018年1月28日邱丽华、黄洪伟向长汀信用社申请了福万通普卡一张，卡号6228××××0104，合同约定邱丽华向长汀信用社申请福万通普卡，授信金额为10000元，用于综合消费，期限60个月，自2018年1月30日至2023年1月29日，每月22日为账单日，按时偿还透支款（包括透支本金、利息、违约金等）。黄洪伟于2018年1月28日签署了声明书，声明愿意和邱丽华一起负责清偿该贷记卡的本金、利息及相关费用。贷记卡开通后邱丽华于2018年2月10日开始透支本金，但自2020年11月18日起，一直未足额归还透支的本金利息等，经长汀信用社催收，其仍拒不还款。为此，长汀信用社诉至法院，以维护其合法权益。邱丽华、黄洪伟未答辩也未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：2018年1月28日，邱丽华向长汀信用社申领了卡号为6228××××0104、信用额度为10000元的福万通ＩＣ贷记卡，填写了福万通ＩＣ贷记卡申请表，承诺愿意遵守《福建省农村信用社（农商银行）福万通ＩＣ贷记卡领用合约》的各项规则。该合约约定，乙方长汀信用社核准发给甲方邱丽华福万通ＩＣ贷记卡后，甲方应按照乙方网站等渠道公布的《福建省农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡收费标准》承担各类费用。甲方可选取最低还款额方式还款，包括累计未还消费本金（含分期分摊金额）的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、取现本金、以及以前月份最低还款额未还部分的总和。福万通ＩＣ贷记卡免息还款期最长56天，甲方在免息还款期内全部偿还透支款的，无需支付消费透支交易的透支利息。甲方选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日到还款日止的透支利息，利息标准为年利率18%。甲方支取现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息，透支利息按月计算复利。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的百分之五支付违约金，每个账期的违约金最低10元、最高500元。福万通ＩＣ贷记卡卡片的有效期限最长为5年，过期自动失效，但甲方使用福万通ＩＣ贷记卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。乙方每月定期向甲方寄发对账单（含电子对账单），并列明甲方账户截止通知日的透支余额、交易金额、可用信用额度、最低还款额和到期还款日。甲方应注意定期查收对账单并主动核对账务，不得以未收到对账单为由拒绝向乙方偿还欠款。甲方在对账单发出日后10日内仍未收到对账单的，应于当月向乙方索要对账单，否则视同甲方已收到。甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向甲方催收，追缴并有权停止甲方使用卡片，且乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款款项、手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向甲方催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本社为实现债权所产生的其他费用），均由甲方承担。该合约还约定，甲乙双方约定以账单寄送地址为法院送达文书的确认地址，该地址可用于接受各类诉讼文书，按照约定地址送达的，视为签收；受送达人拒收的，不影响送达的效力。当事人如需变更约定送达地址，应按约定方式将变更后的送达地址书面通知对方当事人。未按约定方式变更的，原约定送达地址仍为有效送达地址。邱丽华在送达地址确认书中确认的地址为长汀县汀州镇腾飞开发区原临时市场21号店。邱丽华的配偶黄洪伟于2018年1月28日签署了声明书，声明愿意和邱丽华一起负责清偿该贷记卡的本金、利息及相关费用。邱丽华领取贷记卡后，于同年2月10日开始使用，但其未按约定按时足额偿还透支款项。至2021年5月22日，邱丽华尚欠透支本金、利息和违约金共计13,543.75元。认定上述事实的证据有长汀信用社提交的邱丽华、黄洪伟的身份证复印件、福万通贷记卡申请表和福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约、邱丽华和黄洪伟的结婚证复印件、黄洪伟的声明书、邱丽华的送达地址确认书、贷记卡账户交易明细、信管系统打印的账户信息及到庭当事人的庭审陈述。本院认为，长汀信用社与邱丽华间的《福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》合法有效。邱丽华作为贷记卡的领用人、黄洪伟作为共同还款人在透支贷记卡后未依约履行如期还款义务，已构成违约。故长汀信用社要求邱丽华、黄洪伟返还透支的本金9,980.95元及支付逾期还款利息和违约金的请求，于法有据，本院予以支持。但长汀信用社主张的逾期利息和违约金过高，本院予以调整。邱丽华、黄洪伟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未书面提出异议并提交证据，视为放弃抗辩权，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：邱丽华、黄洪伟应于本判决生效之日起三日内向长汀县农村信用合作联社返还尚欠的福万通IC贷记卡透支本金9,980.95元，利息及违约金3,562.8元，并支付自2021年5月23日起至还清透支本金之日止以尚欠本金为基数按年利率18%计算的利息及按最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金（利息和违约金总和以年利率24%为限）。如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费139元，减半收取计69.5元，由邱丽华、黄洪伟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  曾昭辉二〇二一年七月二十六日书记员  范艳萍附注：本案所引用的主要法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。四、申请执行提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。