福建省龙岩市永定区人民法院民 事 判 决 书(2021)闽0803民初1114号原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司永丰支行，住所地：龙岩市永定区高陂镇先富路58号，统一社会信用代码：91350822077412337M。负责人：陈政光，该行行长。委托诉讼代理人：吴以宁，男，永丰支行员工。被告：王斌源，男，1988年3月29日出生，汉族，住龙岩市永定区。被告：王金波，男，1984年11月16日出生，汉族，住龙岩市永定区。被告：王梓润，男，1988年7月21日出生，汉族，住龙岩市永定区。原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司永丰支行(以下简称农商行永丰支行)与被告王斌源、王金波、王梓润信用卡纠纷一案，本院于2021年5月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。福建龙岩农村商业银行股份有限公司永丰支行委托诉讼代理人吴以宁到庭参加诉讼。被告王斌源、王金波、王梓润经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商行永丰支行向本院提出诉讼请求：1.判令王斌源立即偿还在农商行永丰支行办理的福万通普惠金融卡（卡号：62×××00）透支欠款本金35985.29元，并支付逾期之日起至款清之日止按约定规则计算的相应利息、费用和（违约金）。【息费具体计算方式为：（1）、截止2021年4月22日的利息、费用（违约金）合计1952.29元；（2）、自2021年4月23日起至款清之日止以尚欠本金为基数按日利率万分之三点二五计算的利息；（3）、自2021年4月23日起至款清之日止按最低还款额未还部分的5%计算的违约金（最低10元，最高500元）】；2.判令王金波、王梓润对上述款项承担连带清偿责任；3.判令王斌源、王金波、王梓润承担本案案件全部费用。事实与理由：2018年5月28日，王斌源向农商行永丰支行申请办理福万通普惠金融贷记卡，并与农商行永丰支行签订了《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》（下称领用合约），王金波、王梓润为王斌源“普惠金融贷记卡”项下债务提供连带保证责任，并签署了《最高额保证合同》一份。2018年5月30日，农商行永丰支行向王斌源发放额度叁万陆千元整的普惠金融贷记卡（卡号：62×××00），王斌源激活并使用。前述领用合约、《最高额保证合同》主要约定如下：（1）农商行永丰支行向王斌源发放的普惠金融贷记卡为按月结息，透支利率为日万分之三点二五。（2）若王斌源未能在每月到期还款日之前偿还最低还款额，则需按月按最低还款额的未偿还部分的百分之五支付违约金，违约金最低5元。（3）王金波、王梓润为王斌源办理的普惠金融贷记卡项下债务提供连带保证责任，保证范围为贷记卡申领人普惠金融贷记卡项下透支本金、利息（包括复利、罚息）、年费、超限费、滞纳金、追索费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、执行费）等。保证期间为福万通普惠金融贷记卡的债务到期之日起两年。（4）其他一些约定。另，经农商行永丰支行官方网站公告进行调整违约金收费标准：自2019年6月21日起，贷记卡违约金由“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于5元”调整为：“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于10元，最高不超过500元”。自2021年1月19日起，王斌源使用的62×××00的普惠金融贷记卡，未按期还款。经农商行永丰支行多次催收、警告，王斌源不归还，王金波、王梓润也不承担连带保证责任，至2021年4月22日，王斌源尚欠农商行永丰支行透支本金35985.29元、利息及费用（违约金）1952.29元，以上款项合计37937.58元。王斌源、王金波、王梓润未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据,本院组织当事人进行了举证质证。农商行永丰支行提供了：1、福建农村信用社农商银行《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《福建省农村信用社、农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》、王斌源、王金波、王梓润身份证复印件、《最高额保证合同》、《交易明细查询》、《账户余额查询》、《呆账核销处理》、《账户信用历史查询》，《龙岩农商银行关于调整贷记卡违约金收取规则的公告》。王斌源、王金波、王梓润经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，对农商行永丰支行提交的证据又未提供书面质证意见，是对自身抗辩权的放弃。上述证据来源、形式合法，内容真实，与本案事实有关联性，其证明力本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2018年5月28日，王斌源向农商行永丰支行申请办理福万通贷记卡额度伍万元整，并签订福万通贷记卡领用合约。农商行永丰支行于2018年5月30日向王斌源发放福万通贷记卡额度叁万陆仟元整（卡号62×××00），有效期三年，账单日为每月22日。福万通贷记卡领用合约约定：“……3、普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等……4、甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额的未付部分5%收取违约金，最低5元，……”农商行永丰支行经官方网站公告进行调整违约金收费标准：自2019年6月21日起，贷记卡违约金由“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于5”元调整为：“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于10元，最高不超过500元”。2018年5月30日，农商行永丰支行并与王金波、王梓润签订了《最高额保证合同》，《最高额保证合同》主要约定如下：（1）、王金波、王梓润同意为王斌源该笔贷记卡（额度36000元，卡号62×××00）项下债务向龙岩农商行永丰支行承担连带保证责任；（2）、保证担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。该卡于2018年5月30日开始正常消费，2021年1月19日起因王斌源无正常还款形成逾期。经多次催收，担保人亦未承担还款责任。截至2021年4月22日，王斌源项下的贷记卡尚欠本金35985.29元，利息和费用1952.29元，合计37937.58元。本院认为，王斌源按照《福建省农村信用社、农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》、的约定，申办福万通贷记卡是其双方的真实意思表示，且不违反法律的规定，应受法律保护。王斌源在使用福万通贷记卡期间，未能按期足额偿还透支款项，已构成违约，龙岩农商行永丰支行诉请王斌源归还透支本金并支付相应的利息、费用，符合合同约定。王金波、王梓润自愿为王斌源的借款提供连带责任担保，在保证期间内龙岩农商行永丰支行要求他们承担连带清偿责任，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。王金波、王梓润作为担保人履行相应的保证责任后有权向债务人王斌源追偿。王斌源、王金波、王梓润经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席审理与判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第六百九十九条、第七百条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、王斌源应于本判决生效后十日内归还福建龙岩农村商业银行股份有限公司永丰支行信用卡结欠透支本金35985.29元、利息和费用1952.29元，并支付透支本金从2021年4月23日起至款清之日止按《福建省农村信用社、农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》规定计算的利息、违约金；二、王金波、王梓润对王斌源的上述款项负连带清偿责任。王金波、王梓润履行相应的保证责任后，有权向王斌源追偿。如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费748.4元，减半收取374.2元，由王斌源、王金波、王梓润共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  卢卫蓉二〇二一年七月二十九日书记员  赖 静附注：本案适用的主要法律条款：《中华人民共和国民法典》第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第六百九十九条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任；没有约定保证份额的，债权人可以请求任何一个保证人在其保证范围内承担保证责任。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。