湖南省湘潭市岳塘区人民法院民 事 判 决 书(2021)湘0304民初2317号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司湘潭市分行，住所地湖南省湘潭市岳塘区吉安路118号东园大厦。负责人：刘社忠，系该行行长。委托诉讼代理人：李丹，男，1982年7月24日出生，汉族，该公司职员，住湖南省湘潭市雨湖区，系该行员工。委托诉讼代理人：尹葵，湖南力攻律师事务所律师。被告：彭育明，男，1966年3月13日出生，汉族，住湖南省双峰县走马街镇。被告：王六英，女，1966年6月1日出生，汉族，住湖南省双峰县走马街镇。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘潭市分行（以下简称邮政银行湘潭分行）与被告彭育明、王六英金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行湘潭分行委托诉讼代理人李丹、尹葵到庭参加诉讼，被告彭育明、王六英经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行湘潭分行向本院提出诉讼请求：1.请求判决两被告偿还欠款本金46605.77元、利息808.16元（暂计算至2021年4月14日止），合计47413.93元；并自2021年4月15日起以本金46605.77元为基数按照年利率9.3865%计算利息及罚息至全部欠款还清之日止；2.请求判决两被告偿还欠款本金71182.64元、利息1443.69元（暂计算至2021年4月14日止），合计72626.33元；并自2021年4月15日起以本金71182.64元为基数按照年利率7.485%计算利息及罚息至偿还全部欠款为止；3.请求对被告彭育明名下坐落于湖南省湘潭市岳塘区XXX号住宅的房屋（房产证号：潭房权证湘潭市字第XXX号，国土证号：潭国用（2015）第XXX号；他项权证号：潭房他证湘潭市字第XXX号）进行拍卖或者变卖，原告对所得价款优先受偿；4.判决被告承担诉讼费。本院经审理认定事实如下：2015年9月28日，彭育明、王六英与邮政银行湘潭分行签订《个人额度借款合同》，合同约定邮政银行湘潭分行向彭育明提供可循环使用的25万元借款，借款期限从2015年9月28日至2025年9月28日，还款方式为按月等额本息还款，贷款用途系生产经营。合同项下单笔贷款利率为年利率，可用固定利率或浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》为准，贷款发放后，遇基准利率调整的，若贷款期限在一年（含）以下，按《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》的约定利率，不分段计算；若贷款期限在一年以上，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按合同约定的利率基础上加收50%确定。借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用即构成违约，贷款人有权采取宣布本合同一切债务提前到期，要求借款人立即清偿；按罚息利率计收罚息；以法律手段追偿贷款，并要求借款人承担贷款人因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）；处分抵押财产，实现抵押权。同日，原告与两被告还签订了《个人最高额抵押合同》，彭育明自愿将其名下位于湖南省湘潭市岳塘区XXX号住宅（房产证号：潭房权证湘潭市字第XXX号，国土证号：潭国用（2015）第XXX号）为前述借款提供金额为489683元的最高额抵押担保，并办理了抵押登记手续（他项权证号：潭房他证湘潭市字第XXX号），担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金，以及因上述信贷业务发生的所有利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向抵押权人支付的其他款项、抵押权人为实现债权与担保权利发生的费用，担保债权确定的期间为2015年9月28日至2027年9月28日。合同签订后，根据彭育明支用申请，原告于2016年10月12日向彭育明指定的账户发放了25万元贷款，借款期限自2016年10月12日至2021年10月12日，年利率为6.2577%，逾期利率为9.3865%，还款方式等额本息；于2019年11月28日向彭育明指定的账户发放了14万元贷款，借款期限自2019年11月28日至2020年11月28日，年利率为5.7577%，逾期利率为7.485%，还款方式按月付息到期还本。截至2021年4月14日；2016年10月12日申请的25万元贷款，尚欠本金46605.77元，利息（含罚息）808.16元；2019年11月28日申请的14万元贷款，尚欠本金71182.64元，利息（含罚息）1443.69元。上述事实，有原、被告身份信息、个人额度借款合同、个人最高额抵押合同以及地址确认书等、房产证、国土证、他项权证、借据、放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款还款流水清单、借据结清试算信息、催款记录及催款照片、民事委托代理协议及发票、当事人当庭陈述等予以佐证。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。合法的借贷关系应受法律保护。邮政银行湘潭分行与彭育明、王六英《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》系当事人真实意思表示，合同内容未违反相关法律规定，合法有效，本院对上述合同予以认可。原、被告双方当事人应当按照合同的约定履行义务。原告依合同约定向被告发放贷款，被告逾期还款行为已构成违约，原告有权按合同约定提前收回贷款，并要求被告承担相应的违约责任。原告邮政银行湘潭分行主张被告彭育明、王六英偿还借款本金46605.77元、利息808.16元（利息暂计算至2021年4月14日止，剩余利息自2021年4月15日起以本金46605.77元为基数按照合同约定的罚息利率计算至全部欠款还清之日止，罚息利率不高于年利率9.3865%）的诉讼请求及主张被告彭育明、王六英偿还借款本金71182.64元、利息1443.69元（暂计算至2021年4月14日止，剩余利息自2021年4月15日起以本金71182.64元为基数按照年利率7.485%计算至偿还全部欠款为止）的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。邮政银行湘潭分行诉请对彭育明抵押的湖南省湘潭市岳塘区XXX号住宅享有优先受偿权，因双方签订了《个人最高额抵押合同》并办理了抵押登记手续，对邮政银行湘潭分行该诉请予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百条、第四百零二条、第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十一条、第六百七十六条、第一千零六十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、彭育明、王六英于本判决生效之日起十日内一次性偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司湘潭市分行借款本金46605.77元、利息808.16元（利息暂计算至2021年4月14日止，剩余利息自2021年4月15日起以本金46605.77元为基数按照合同约定的罚息利率计算至全部欠款还清之日止，罚息利率不高于年利率9.3865%）；二、彭育明、王六英于本判决生效之日起十日内一次性偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司湘潭市分行借款本金71182.64元、利息1443.69元（暂计算至2021年4月14日止，剩余利息自2021年4月15日起以本金71182.64元为基数按照年利率7.485%计算至偿还全部欠款为止）；三、中国邮政储蓄银行股份有限公司湘潭市分行对彭育明提供抵押的坐落于湖南省湘潭市岳塘区XXX号住宅房产折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在本判决判项一、二确定的债权范围内（最高限额489683元）享有优先受偿权；四、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司湘潭市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1620元，减半收取810元，财产保全费1130元，合计1940元，由彭育明、王六英负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湘潭市中级人民法院。审判员 肖 黎二〇二一年七月八日书记员 陈婧如附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第四百条设立抵押权，当事人应当采用书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）抵押财产的名称、数量等情况；（四）担保的范围。第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。