重庆市潼南区人民法院   重庆市潼南区人民法院民事判决书 （2021）渝0152民初3072号 原告：重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行，住所地重庆市潼南区桂林街道办事处兴潼大道4号，统一社会信用代码9150022336761483980。负责人：杨凯，该支行行长。委托诉讼代理人：奚佳，男，该支行风险管理部职工。被告：丁勇，男，1975年1月9日出生，汉族，住重庆市潼南区桂林街道办事处井田村1组10号，公民身份号码510227197501091274。    被告：周凤明，女，1971年7月19日出生，汉族，住重庆市潼南区桂林街道办事处井田村1组10号，公民身份号码510227197107192085。原告重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行（以下简称农商行潼南支行）与被告丁勇、周凤明金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月11日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告农商行潼南支行委托诉讼代理人奚佳到庭参加诉讼；被告丁勇、周凤明经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行潼南支行向本院提出诉讼请求：1．判令二被告偿还原告贷款本金300 000元和截至2021年3月5日的利息10 939.30元，合计310 939.30元，以后利息（含罚息及复利）按照借款合同约定（罚息按照合同约定的贷款利率上加收50%，复利按照罚息利率计收）计至二被告实际还款之日止；2．原告对被告提供的抵押物即位于重庆市潼南区桂林街道办事处春阳街407号1幢1-5-1XX号房屋享有优先受偿权；3．本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：被告因房屋装修资金需求向原告申请个人贷款。2018年1月19日，原告与被告签订了《个人最高额循环贷款合同》，合同约定了当事人各自的权利义务，为保证债务履行，被告用其名下房屋提供抵押担保，并在房管部门办理了抵押登记。2019年12月6日，原告向被告发放贷款300 000元，贷款期限为12个月，贷款执行年利率为6.525%。还款期限届满后，被告未按约偿还贷款本息，截至2021年3月5日，被告尚欠原告本息310 939.30元，构成严重违约，根据合同约定，原告有权要求被告偿还贷款本息。被告丁勇、周凤明未作答辩。原告农商行潼南支行围绕诉讼请求举示了结婚证、《个人贷款申请及资料提供表》、《个人最高额循环贷款合同》、《重庆农村商业银行借款借据》、不动产登记证明、房产证等证据。这些证据经开庭质证和本院审查，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：被告丁勇、周凤明系夫妻关系，双方于1997年7月31日办理结婚登记手续。2018年1月15日，被告丁勇填写了《个人贷款申请及资料提供表》，向原告申请贷款300 000元，并承诺以其名下房屋作贷款抵押担保，被告周凤明在“申请人配偶”处签字捺印。2018年1月19日，原告农商行潼南支行作为贷款人与作为借款人及抵押人的被告丁勇签订了《个人最高额循环贷款合同》（合同编号：潼南支行2018年个循字第1702052018200024号），合同约定：甲方为贷款人农商行潼南支行，乙方为借款人丁勇，丙方为抵押人丁勇；本合同项下贷款的担保方式为最高额抵押担保；丙方提供最高额担保的最高债权额为533 000元，甲方向乙方提供300 000元的贷款额度；贷款额度的有效期自2018年1月19日起至2028年1月18日止；本合同项下单笔贷款的种类、用途、金额、期限、利率等内容具体见《个人贷款支用单》；乙方在甲方开立个人结算账户（账号：6212583006637991），用于甲方向乙方发放贷款的转存和按约定条件和方式对外支付，并作为乙方的委托扣款账户；对逾期的贷款，从逾期之日起按照罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利；乙方未按照本合同约定期限归还贷款的罚息利率为贷款利率上加收50%，罚息利率随本合同约定的贷款利率调整而调整；乙方或丙方不按合同约定支付贷款资金或乙方、丙方未按本合同约定及《个人贷款支用单》约定归还任一笔或任一期贷款本息或支付相关费用的构成违约，甲方有权宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用，收取逾期贷款罚息、违约金，对应付未付利息收取复利等。合同签订后，被告丁勇自愿将其名下位于重庆市潼南区桂林街道办事处春阳街407号1幢1-5-1XX号房屋（房产证号：208房地证2007字第05003号）作为上述贷款抵押担保，且双方办理了抵押权登记。2019年12月6日，原告作为贷款人（甲方）与作为借款人的被告丁勇（乙方）签订《个人贷款支用单》（合同编号：潼南支行2019年个循支字第1702052019200483号），主要约定：甲、乙双方已签订合同编号为潼南支行2018年个循字第1702052018200024号的《个人最高额循环贷款合同》，现乙方申请支用贷款300 000元用于家庭消费；贷款期限12个月，自2019年12月6日起至2020年12月4日止；贷款采用浮动利率，即贷款利率在中国人民银行公布的贷款基准利率水平上上浮50%，在贷款期内，贷款利率保持不变；乙方采取按期结息、到期还本法偿还贷款，即乙方按月结付利息，结息日为每月的20日，本金和最后一期利息到期后一次性归还的还款方法等。同日，原告农商行潼南支行将贷款300 000元划入被告丁勇指定的银行账户，被告丁勇在原告出具的《重庆农村商业银行借款借据》上签名确认，该借款凭证载明：贷款金额为300 000元，贷款执行利率为年利率6.525%，贷款期限为2019年12月6日至2020年12月4日等。贷款发放后，被告未按约定按时足额偿还贷款本息。原告认为，截至2021年3月5日，被告尚欠原告贷款本金300 000元、利息10 939.30元。本院认为，原告农商行潼南支行提供的证据能够证明原告与被告丁勇间存在借款合同关系，借款是双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，应当受到法律保护。原告农商行潼南支行按照合同约定向被告丁勇履行了出借义务，丁勇也应当按照合同约定履行还款义务。现借款期限已经届满，丁勇未按合同约定按期足额偿还借款本息，已构成了违约，被告丁勇应当承担继续偿还原告贷款本息的违约责任。因二被告均未到庭参加诉讼，也未举证证明其偿还贷款本息的数额，故原告要求被告丁勇偿还贷款本金300 000元和截至2021年3月5日的利息10 939.30元的诉讼请求，不违反法律规定，本院予以支持。另外，根据《个人最高额循环贷款合同》、《个人贷款支用单》及《借款借据》约定，贷款年利率为6.525%，在贷款期限内，贷款利率保持不变；罚息利率为贷款执行利率基础上加收50%，逾期偿还贷款的，依照罚息利率计收利息；逾期支付利息的，按罚息利率支付复利。故原告主张被告丁勇从2021年3月6日起至付清之日止以贷款本金300 000元为基数按年利率6.525%上浮50%向原告支付罚息，从2021年3月6日起至清偿之日止以未付利息为基数按年利率6.525%上浮50%向原告支付复利的诉讼请求，不违反法律规定和合同约定，本院予以支持。关于原告要求被告周凤明对丁勇的上述债务承担共同清偿责任的诉讼请求。被告丁勇向原告借款发生于二被告的夫妻关系存续期间，且被告周凤明在《个人贷款申请及资料提供表》中作为配偶签字确认，可以证明被告周凤明对涉案涉借款知情并具有借款的合意，故本案债务属于夫妻共同债务，被告周凤明应对丁勇的上述债务承担共同清偿责任，本院对原告的该项诉讼请求予以支持。被告丁勇自愿将位于重庆市潼南区桂林街道办事处春阳街407号1幢1-5-1XX号房屋（房产证号：208房地证2007字第05003号）作为上述贷款抵押担保，且办理了抵押登记，抵押权已依法设立，故原告要求对抵押物价款在担保债权范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，原告的诉讼请求成立。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告丁勇、周凤明于本判决生效后十日内共同向原告重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行偿还贷款本金300 000元，并支付利息、罚息和复利（截至2021年3月5日的利息为10 939.30元，2021年3月6日起至清偿之日止的罚息，以贷款本金300 000元为基数按年利率6.525%上浮50%计算；2021年3月6日起至清偿之日止的复利，以未付利息为基数按年利率6.525%上浮50%计算）； 二、原告重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行对被告丁勇提供的位于重庆市潼南区桂林街道办事处春阳街407号1幢1-5-1XX号房屋（房产证号：208房地证2007字第05003号）就折价、拍卖或变卖所得价款在担保债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5964.1元，减半收取计2982.05元，由被告丁勇、周凤明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。  审   判   员   李圣丹  二〇二一年七月十二日 法  官  助  理   付  晓书   记    员   黄  鑫 - 1 –