青海省西宁市城东区人民法院   民事判决书   （2021）青0102民初3015号   原告：中国农业银行股份有限公司西宁市城东支行（统一社会信用代码：916329009266354568），住所地：西宁市城东区建国南路66号7号楼。   负责人：张宏平，该行行长。   委托诉讼代理人：张静，该行客户经理。   被告：赵小娟（身份证号：XXX），女，回族，1993年2月6日出生，住青海省西宁市多巴区。   委托诉讼代理人：赵生林（身份证号：XXX），男，回族，1971年2月18日出生，住湟中县，系被告赵小娟父亲。   原告中国农业银行股份有限公司西宁市城东支行与被告赵小娟借款合同纠纷一案，本院于2020年5月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告中国农业银行股份有限公司西宁市城东支行的委托诉讼代理人张静、被告赵小娟的委托诉讼代理人赵生林均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告中国农业银行股份有限公司西宁市城东支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告支付原告银行其主卡所发生的全部债务合计601122.23元，其中透支本金499005.40元，透支利息64800.04元，违约金15384.53元，手续费21932.26元（透支利息、违约金、手续费截至2021年4月7日）；2.请求判令被告支付2021年4月8日起直至其主卡所发生的全部债务清偿完毕之日的所有透支利息；3.本案的诉讼费由被告承担。   事实与理由：2014年1月26日，客户赵小娟向我行提出书面申请，2014年2月24日建账，卡号为：×××，授信额度500000元。自2020年4月账单起，被告不能按期足额偿还借款产生逾期，经过多种催收方式，被告仍未归还全部欠款，对原告信贷资金安全构成严重的威胁。截至2021年4月7日，被告所持卡所发生的全部债务601122.23元，其中透支本金499005.4元，透支利息64800.04元，违约金15384.53元，手续费21932.26元。原告认为，被告已严重侵害了原告的合法财产权益，原告特此向贵院依法提起诉讼，请求判令所求。   被告赵小娟辩称，对使用信用卡消费的事实认可，本人自2014年一直正常用卡，从未产生逾期和违规，到2020年初因疫情原因造成信用卡逾期，不能正常使用，本人失去收入来源，造成了信用卡现状；本人在正常用卡期间，按银行工作人员电话和信息正常履行用卡规律，按银行工作人员提示常做分期还款，自2014年至2020年期间共做分期费用和其他费用约48万余元，利息费用大于本金。最后，请求法院对相关费用予以减免，本人用卡意识淡薄，所以造成现在的状况，经济缓和后会主动还款。   原告中国农业银行股份有限公司西宁市城东支行围绕诉讼请求向本院提交如下证据：   证据一：信用卡申请资料，欲证明被告向原告提出信用卡申请，并在申请时阅读信用卡使用协议并签字确认原被告信用卡合同真实有效。   证据二：信用卡交易明细，欲证明被告持信用卡交易记录。   证据三：信用卡账户欠款详细信息（系统截屏），欲证明截至2021年4月7日，被告所持卡片所发生的全部债务601122.23元，其中透支本金499005.40元，透支利息64800.04元，违约金15384.53元，手续费21932.26元。   证据四：信用卡催收资料，欲证明原告根据信用卡协议采取电话催收、短信催收、信函催收、上门催收、委外催收、登报催收等催收措施资，诉讼时效存续。   被告赵小娟经质证，对原告提交的四组证据的真实性及证明方向均认可，对信用卡系统截屏中的本金认可，但是利息和违约金、手续费过高，请求减免。   被告赵小娟未向本院提供证据。   原告向本院提交的四组证据能够证实原、被告之间形成了信用卡服务合同关系，被告赵小娟领用信用卡后欠付本金的事实及双方对利息、违约责任的约定，本院依法予以确认，并在卷佐证。   经审理查明，2014年1月26日，被告赵小娟向原告中国农业银行股份有限公司西宁市城东支行申请办理中国农业银行金穗贷记卡，填写了申请表，同意遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（以下简称“《领用合约》”）（个人卡）的规定，并签字予以确认。其中《领用合约》第四条“利息和收费”部分第2款约定：乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分支付滞纳金。同时“收费标准”一栏中约定滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%。第4款约定：甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点等方式通知乙方。《中国农业银行金穗信用卡章程》第二十二条第一款约定：贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行。申请表签订后，原告依约向被告发放了卡号为×××的信用卡，被告激活后进行了使用和消费。2020年4月29日起被告未足额偿还信用卡欠款本息，产生逾期。后经原告催收，截至2021年4月7日，被告欠付信用卡透支本金499005.40元、利息64800.04元、手续费21932.26元，合计585737.70元，以致纠纷。   本院认为，原告中国农业银行股份有限公司西宁市城东支行与被告赵小娟之间签订的银行卡服务合同，系双方当事人真实意思表示，其内容不违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原、被告作为合同当事人，均应当自觉履行合同义务。被告赵小娟自愿以申请人身份签订申请表并领用信用卡，即应承担相应的法律后果，其未按期归还本息，构成违约，应承担相应的民事责任，故原告要求被告偿还欠付本金及利息的诉讼请求，本院应予支持。关于利息问题，被告自2020年4月29日起逾期，原告主张被告按领用合约约定支付2020年4月29日至2021年4月7日期间的利息（含复利）64800.04元，符合双方约定，应予支持。关于分期手续费的问题，分期手续费系被告持信用卡消费并对消费的本金申请分期，在分期还款期内所产生的手续费，且在此分期还款期内不再计付利息，加之，就原告主张的被告欠付的本金499005.40元项下2020年4月29日至2021年4月7日期间的利息（含复利）64800.04元，与分期手续费21932.26元合计数额的年化利率并未超过合同约定的日利率万分之五，故本院对此予以支持。关于违约金的问题，原告主张被告支付利息及分期手续费的诉求已获本院支持，原告再行主张违约金系属重复计算损失、显示公平，故原告要求支付违约金的主张，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第五百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下：   一、被告赵小娟于本判决生效后二十日内偿付原告中国农业银行股份有限公司西宁市城东支行信用卡本金499005.40元、利息64800.04元（暂计算至2021年4月7日）、手续费21932.26元，合计585737.70元。   二、被告赵小娟于本判决生效后二十日内向原告支付自2021年4月8日起至本金清偿之日止的利息，以欠付本金为基数，按年利率18.25%标准计付。   三、驳回原告中国农业银行股份有限公司西宁市城东支行的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费4906元，由被告赵小娟承担，随上述款项一并支付给原告中国农业银行股份有限公司西宁市城东支行。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本上诉于西宁市中级人   民法院。   审 判 员 马如古亚   二〇二一年七月十四日   法官助理 王 平 林   书 记 员 鸟  慧   附相关法律条文：   《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。   当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。   第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   第五百七十九条当事人一方未支付价款、报酬、租金、利息，或者不履行其他金钱债务的，对方可以请求其支付。   《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。   《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条   ……   民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。