湖南省桃江县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0922民初1498号原告：湖南桃江农村商业银行股份有限公司，住所地益阳市桃江县桃花江镇芙蓉西路211号。法定代表人：黎君辉，该公司董事长。委托诉讼代理人：文军，男，该公司员工，代理权限为特别授权。被告：文爱良，男，1962年9月26日出生，汉族，住桃江县。被告：王春英，女，1965年1月17日出生，汉族，住桃江县。原告湖南桃江农村商业银行股份有限公司与被告文爱良、王春英金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月7日立案后，依法适用简易程序，于2021年7月6日公开开庭进行了审理。原告湖南桃江农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人文军、被告文爱良、王春英到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告湖南桃江农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告文爱良、王春英清偿所欠原告的贷款本金200000元及利息（利息应支付至清偿本息之日止，计算至2016年6月27日的利息为40712.68元，2016年6月28日起的利息按合同约定的年利率计算）；2、由二被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2014年12月27日，被告文爱良、王春英作为借款人与原告签署《个人借款合同》，约定借款200000元，约定年利率为13.2762%，借款期限为18个月，即于2016年6月27日到期。合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收20%。在履约过程中，原告按约履行了放贷义务，但被告未按约履行还本付息义务，截止至2016年6月27日止尚欠本金200000元，利息40712.68元，本息合计240712.68元。现原告为维护其合法权益，特依法提起诉讼，请求支持其诉讼请求。被告文爱良辩称：被告文爱良虽在借款合同上签字，但实际借款人与借款使用人是案外人胡来明，不愿意承担还款责任。被告王春英辩称：被告王春英没有在合同上签字，只在贷款时前往信用社照相。原告围绕诉讼请求向本院提交了证据，本院组织二被告进行了质证。对于二被告不持争议的证据，本院予以确认并在卷佐证，对于有争议的证据，本院认证如下：1、原告提交的个人贷款合同、借款借据、支付凭证，欲证明原、被告之间存在真实、合法、有效的借贷关系，双方就贷款金额、利息、利率等作出了明确的约定。二被告对合同的真实性不持异议，但提出异议认为二被告在签订合同时未仔细查看合同内容，借款借据、支付凭证上除了签字栏外，其他内容均不是由二被告填写，且原告在以放贷款后未依合同约定对贷款资金履行监督义务。经审查，二被告均具有完全民事行为能力，与被告签订个人贷款合同时，具备理解合同条款的能力，且二被告未提供证据证明该合同在签订时有违背个人意志的情形，同时原告对借款金额是否监管，不影响合同的成立与效力。故对原告提供的以上证据本庭予以采信。2、被告文爱良提交借条一份，欲证明案外人胡来明、胡艳红委托被告文爱良在石牛江农村信用社借款200000元。经被告质证提出异议，认为与本案无并联性。本院认为，该借条不能证实文爱良与案外人胡来明、胡艳红之间存在的委托贷款事宜与本案与直接联系，故被告的异议成立，对被告提供的该证据不予采信。本院经审理认定事实如下：被告文爱良与王春英系夫妻关系。2014年12月27日，被告文爱良作为借款人与桃江县农村信用合作社石牛江信用社签订了编号为－1887042000－2014－00000958的《个人贷款合同》，约定由被告文爱良向桃江县农村信用合作社石牛江信用社借款200000元，月利率为11.0635‰，借款期限为18个月，还款方式为到期还本，本合同项下逾期罚息在原借款利率基础上加收20%计算，即逾期还款利率为年利率15.93144%，被告文爱良在借款人处签名。同日，被告文爱良、王春英向桃江县农村信用合作社石牛江信用社出具共同借款人（夫妻）承诺书，承诺由二人对200000元借款承担共同清偿责任，并在承诺书上签字（被告王春英当庭认可，办理贷款手续时在场，因写不好字，其签名由被告文爱良代签）。桃江县农村信用合作社按约履行了放贷义务，但二被告未按约履行还本付息的义务，至2016年6月27日止尚欠桃江县农村信用合作社借款本金200000元、利息40712.68元，本息合计240712.68元，经催收未予偿还。另查明，原告桃江农商银行及其辖内分支机构于2016年6月20日经中国银监会湖南监管局批准开业，原告开业的同时，原桃江县农村信用合作联社及其所辖农村信用社自行终止，债权债务由原告及其辖区内分公司承接，湖南桃江农村商业银行股份有限公司石牛江支行系原告湖南桃江农村商业银行股份有限公司的分公司，无法人资格。以上事实有原告提供的中国银监会湖南监管局关于湖南桃江农村商业银行股份有限公司开业的批复、桃江农商银行出具的证明、桃江农商银行石牛江支行的工商登记信息《个人贷款合同》、借款借据、贷款放款业务凭证、利息明细表、本息余额表、共同借款人（夫妻）承诺书及被告文爱良、王春英办理业务时的影像资料在卷佐证。本院认为，原桃江县农村信用合作联社已被注销，其债权债务由本案原告及其辖区内分支公司承接，分公司无法人资格，其债权实为本案原告的债权，故原告系与本案有直接利害关系的法人，是本案的诉讼主体。桃江县农村信用合作联社石牛江信用社与被告文爱良签订的《个人贷款合同》，系双方真实意思表示，且合同内容不违反法律及行政法规的强制性规定，合同合法有效。合同签订后，双方应按合同约定全面履行自己的义务，但被告文爱良未按约定的还款方式偿还借款本息，应继续履行合同并承担违约责任，被告王春英与文爱良系夫妻关系，且认可本案所涉借款及利息为夫妻共同债务，应与被告文爱良承担共同还款责任，故对原告要求被告文爱良、王春英共同偿还借款200000元及相应利息的诉讼请求，本院予以支持。原告要求二被告按照合同约定从2016年6月28日起以年利率15.93144%的标准计算利息至实际清偿之日止，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告文爱良提出实际贷款人与贷款使用人为案外第三人的主张，因未能提供证据证实，本庭不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告文爱良、王春英于本判决生效之日起十日内偿还原告湖南桃江农村商业银行股份有限公司借款本金200000元及利息（至2016年6月27日止的利息为740712.68元，2016年6月28日起至实际清偿之日止的利息以未偿还本金为基数，按年利率15.93144%的标准计算）。如果未按本判决指定的履行期限给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。案件受理费4910元，减半收取2455元，由被告文爱良、王春英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。审 判 员 符晨辉二〇二一年七月十三日法官助理 莫苓芳书 记 员 万 晨附法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。