安徽省宣城市宣州区人民法院民 事 判 决 书（2021）皖1802民初2756号原告：中国人民财产保险股份有限公司宣城市分公司，住所地安徽省宣城市宣州区鳌峰西路80号保险大楼，统一社会信用代码91341800853266097K。负责人：丁增勇，该公司总经理。委托诉讼代理人：童川，男，该公司员工。被告：聂华丽，女，1977年1月1日出生，汉族，户籍地安徽省绩溪县。被告：吴长富，男，1980年8月17日出生，汉族，住安徽省绩溪县。原告中国人民财产保险股份有限公司宣城市分公司（以下简称“人保宣城分公司”）与被告聂华丽、吴长富追偿权纠纷一案，本院于2021年4月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保宣城分公司的委托诉讼代理人童川、被告吴长富到庭参加诉讼，被告聂华丽经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保宣城分公司向本院提出诉讼请求：1．被告立即支付原告垫付的借款29038.42元及保费676.19元，合计29714.61元；2．被告支付违约金自2018年1月27日起至支付完毕之日止按未还款金额每日千分之一计算；3．承担本案的诉讼费。事实和理由：2016年11月8日，原告为被告向中国光大银行股份有限公司芜湖银湖北路支行40000元借款提供个人信用贷款保证保险，保险合同约定贷款金额为40000元，保险费24343.2元，保险金额44232.95元，每月保险费676.19元。现被告已逾期还款，原告根据保险合同的约定于2018年1月27日向贷款银行代偿债务29714.61元。贷款银行已把该笔债权的追偿权转让给原告，被告吴长富是被告聂华丽配偶，被告吴长富负有连带清偿义务。被告吴长富辩称，案涉债务本人不知情，亦不应承担责任。原告提交证据：1．原告营业执照、被告聂华丽身份证、两被告结婚证复印件各1份，证明原、被告身份情况。2．个人贷款合同、投保单、保险单、客户声明书、还款告知书、个人贷款保证保险资金使用说明书、银行对账单、代偿债务与权益转让确认书复印件各1份，证明被告在中国光大银行股份有限公司芜湖银湖北路支行贷款，用途为生产生活所需。被告在原告处购买了个人信用贷款保证保险、保单载明被保险人名称、贷款金额、保险费、保险金额、赔偿等待期等条款。被告未按约定归还贷款及支付保费、原告代被告向中国光大银行股份有限公司芜湖银湖北路支行还款，银行向原告出具了代偿债务与权益转让确认书。被告吴长富质证意见为：对聂华丽的身份证以及结婚证复印件无异议，对于其他证据的真实性不清楚。被告聂华丽未作答辩，对原告的证据亦未质证。被告聂华丽、吴长富未举证。本院对原告证据认证如下：原告证据1、2符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以认定。本院经审理认定事实如下：2016年10月26日，聂华丽以投保人身份向人保宣城分公司提交投保申请及有关材料。2016年11月1日，人保宣城分公司向聂华丽签发《个人信用贷款保证保险保险单》，该保险单载明：“被保险人名称：中国光大银行股份有限公司芜湖银湖北路支行；贷款金额：40000元；保险费：24343.2元；保险金额：44232.95元；赔偿等待期：80天；保费缴纳方式：每月按时缴纳，缴纳日期为银行扣款之日；每月保险费：676.2元；保险期间：自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。（3）诉讼由保险人所在地法院管。”聂华丽在该保险单上签名并签署“本人已知晓中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险单中‘特别约定’所述内容”。2016年11月8日，中国光大银行股份有限公司芜湖分行（贷款人，以下简称“光大银行芜湖分行”）、聂华丽（借款人）签订《个人贷款合同（无担保条款）》，该合同约定：贷款人同意向借款人发放个人小额信用贷款，贷款用于生产生活所需，贷款金额为40000元，贷款期限为36个月，自2016年11月8日至2019年11月8日，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为6.65%；如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；贷款偿还方式为等额还本付息还款方式等。聂华丽于2017年12月21日后未按约定归还贷款及支付保费。人保宣城分公司于2018年1月28日代聂华丽向光大银行芜湖分行还款29038.42元，光大银行芜湖分行向人保宣城分公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认同意接受上述赔款，并将其对借款人追偿的全部权益转让给人保宣城分公司。聂华丽欠人保宣城分公司保费676.19元未付。上述事项发生在聂华丽、吴长富夫妻关系存续期间。本院认为，上述投保申请及有关材料、《个人信用贷款保证保险保险单》、《个人贷款合同（无担保条款）》等系当事人真实意思表示，合法有效，各方当事人均应按照合同约定履行自己的义务。因被告聂华丽未按《个人贷款合同（无担保条款）》约定按期还款，致原告为该贷款在承保的保证保险责任范围内向光大银行芜湖分行承担赔付责任支付代偿款29038.42元。现原告要求被告聂华丽支付代偿款29038.42元、保费676.19元，符合合同约定，本院予以支持。原告要求被告支付违约金，但约定标准明显过高，本院予以调整，确定以尚欠的全部款项29714.61元为基数，自人保宣城分公司代偿之次日（2018年1月29日）至2020年8月19日，按年利率24%计算；自2020年8月20日起，按同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算；超出部分，本院不予支持。关于原告要求被告吴长富对上述债务承担共同偿还责任，虽上述债务发生于两被告婚姻关系存续期间，但因被告吴长富并未对被告聂华丽所欠案涉债务确认承担清偿责任，且原告无相关证据佐证上述债务系用于两被告共同生活或共同生产经营，故本院对原告的该项请求不予支持。被告聂华丽经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告聂华丽于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司宣城市分公司代偿款29038.42元、保费676.19元，合计29714.61元，并支付违约金（违约金以29714.61元为基数，自2018年1月29日起至2020年8月19日止，按年利率24%计算；自2020年8月20日起至实际支付之日止，按同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算）；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司宣城市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费已减半收取272元，由被告聂华丽负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。审 判 员 张    勇二〇二一年七月八日法官助理 钱  柯  钦书 记 员 钱柯钦（兼）附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。