福建省惠安县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0521民初5807号原告：惠安县农村信用合作联社紫山信用社，住所地惠安县紫山镇油园村180号亿盛金色新城1号楼105-110号店，统一社会信用代码91350521X11439609M。负责人：陈洪材，主任。委托诉讼代理人：施维雄，男，该社员工。被告：王其元，男，1988年12月5日出生，汉族，住惠安县。被告：王其川，男，1977年11月4日出生，汉族，住惠安县。原告惠安县农村信用合作联社紫山信用社（简称紫山信用社）与被告王其元、王其川信用卡纠纷一案，本院于2021年6月8日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人施维雄，被告王其元、王其川到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告紫山信用社向本院提出诉讼请求：1.被告王其元立即偿还原告普惠金融信用卡透支本金75051.14元和相应的利息、违约金（自2020年9月21日起至款项还清之日止，按《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》计付），截至2021年5月20日，结欠本金75043.54元，利息、违约金计13941.87元，合计88985.41元；2.被告王其川对上述全部款项偿还承担连带保证责任。事实与理由：被告王其元于2017年6月12日向原告申请办理普惠金融信用卡（以下简称普惠卡）续卡，卡号6228××××7101，额度20000元，并签订《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》（以下简称《申请表》）、《惠安县农村信用合作联社“如意”信用卡或“惠民”信用卡续卡申请书》，被告王其川自愿在《申请表》签名确认作连带责任保证担保，担保范围为申请人因使用普惠卡而发生的全部债务，包括信用额度内及超信用额度透支的本息、手续费、年费、违约金、诉讼费及律师费等追索费用。并约定：因申请人申请信用额度在普惠卡有效期（含续卡后）内是可变动的，担保人担保额度不以申请人申请信用额度为限，而以原告核定最高不超过30万元（含）信用额度为限。该最高信用额度指普惠卡最高透支的本金余额。保证／担保期限为普惠卡发卡日至因普惠卡而发生的全部债务清偿完毕且销卡为止。合约签订后，原告依约为被告王其元办理续卡，每月21日为账单日，现该卡已到期，被告王其元未按期还款，原告多次向以上被告催讨，但被告王其元一再拖欠，至今未还，被告王其川也未履行保证担保责任，现结欠本金75043.54元，利息、违约金13941.87元。被告王其元辩称，欠款属实。被告王其川辩称，担保属实，但被告王其川担保的额度为20000元，对提额部分被告王其川不承担保证责任。在本院审理过程中，原告提供证据1即营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明、身份证各1份，以此证明原告的主体资格及经营范围。证据2即《申请表》、续卡申请书各1份，以此证明被告王其元向原告申请续卡，被告王其川为被告王其元的上述债务提供连带责任保证；双方还对信用卡利息、违约金、保证范围和保证期间等作了具体的约定的事实。证据3即普惠卡台账信息、普惠卡交易明细各1份，以此证明被告王其元使用信用卡情况及尚欠本金、利息、违约金等的事实。被告王其元质证称：对上述证据无异议。被告王其川质证称：对证据1无异议。证据2担保人落款处不是其所签。证据3，被告王其川不清楚。本院经审查认为，原告提供的证据1、3，经被告王其元质证后无异议，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实。证据2，被告王其川主张《申请表》担保人落款处的名字、捺印并非其所签所捺，但经本院释明其是否申请对《申请表》担保人落款处的名字、捺印系其所签、所捺进行鉴定，被告王其川表示不申请鉴定，且其在庭审中也自认为被告王其元的案涉债务提供担保属实，故应认定《申请表》担保人落款处的名字、捺印系其所签、所捺。经庭审认证，结合双方的陈述，对本案主要事实作如下认定：被告王其元于2014年向原告申请办理信用卡，后于2017年6月12日申请续卡，并重新签订《申请表》一份。主要约定：普惠卡支持“随借随还”，根据甲方（被告王其元）的透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金。原告有权根据自身经营状况、经营需要、业务安排、申请人（被告王其元）及保证人／担保人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况等事项，适时对甲方的授信额度及利率进行调整。授信额度的调整包括调升、调降、维持、取消或冻结授信额度，甲方的授信额度一经调整，立即生效；适用利率每季度进行调整，于每季度首月账单日次日生效适用。被告王其川为被告王其元的上述债务提供连带责任保证，保证范围为申请人因使用普惠卡而发生的全部债务，包括信用额度内及超信用额度透支的本息、手续费、年费、违约金、诉讼费及律师费等追索费用，保证期限为普惠卡发卡日至因普惠卡而发生的全部债务清偿完毕且销卡为止。因申请人申请信用额度在普惠卡有效期（含续卡后）内是可变动的，担保人担保额度不以申请人申请信用额度为限，而以原告核定最高不超过30万元（含）的信用额度为限。该最高信用额度指普惠卡最高透支本金余额。双方还对各自的权利和义务作了具体的约定。原告经审核后依约向被告王其元发放卡号为6228××××7101的普惠卡，额度为20000元（后提额至75500元）。被告王其元使用该卡消费后，截至2021年5月20日尚欠透支本金75043.54元，利息、违约金13941.87元。综上事实，本院认为，原告与两被告之间签订的《申请表》，主体合格，意思表示真实，并未违反法律法规的强制性规定，应认定有效。上述合同签订后，被告王其元持信用卡透支后，未能按约定偿还透支款项，已构成违约，应承担相应的民事责任。被告王其元结欠原告信用卡透支本金75043.54元，故原告请求被告王其元偿还所欠信用卡透支本金75051.14元，不予全部支持，即被告王其元应偿还原告信用卡透支本金75043.54元。原告请求被告王其元按双方合同约定的计算办法支付自2020年9月21日起至还款之日止的利息、违约金，符合法律规定和双方约定，应予支持。但上述利息、违约金应以不超过年利率24%为限。被告王其川为被告王其元上述债务提供连带责任保证担保，原告请求其承担连带清偿责任，依据和理由充分，应予支持。被告王其川承担保证责任后，有权向被告王其元追偿。案涉的《申请表》明确载明：“担保额度：因申请人申请信用额度在普惠卡有效期（含续卡后）内是可变动的，担保人担保额度不以申请人申请信用额度为限，而以贵社核定最高不超过30万元（含）的信用额度为限。该最高信用额度指普惠卡最高透支的本金余额”，亦载明：“保证人/担保人愿为该普惠卡在使用过程中（包括续卡后）形成的债务提供连带责任保证/担保……”。同时，声明条款及《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》中亦用加黑字体明确提示：“申请人及保证人/担保人同意，贵社有权根据自身经营状况、经营需要、业务安排、申请人及保证人/担保人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况变动等事项，适时对甲方的授信额度及利率进行调整。授信额度的调整包括调升、调降、维持、取消或冻结授信额度，申请人的授信额度一经调整，立即生效……”。原告对上述条款进行字体加黑，已经尽到合理提示义务。被告王其川作为担保人在《申请表》上的“保证人/担保人”一栏签字捺印，应视为其同意上述关于信用额度、担保额度等内容的约定。被告王其川未依约提出书面意见，原告将信用额度调升至75500元，亦未超过30万元的最高限额。故被告王其川主张对提额部分不应承担保证责任，缺乏依据，不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条的规定，判决如下：一、被告王其元应于本判决生效之日起十日内偿还原告惠安县农村信用合作联社紫山信用社信用卡透支本金75043.54元，并按双方合同约定的计算办法计付自2020年9月21日起至还款之日止的利息、违约金（以不超过年利率24%为限）。二、被告王其川对被告王其元的上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告王其元追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2024.6元，减半收取1012.3元，由被告王其元、王其川负担，应于本判决生效后五日内缴交；原告惠安县农村信用合作联社紫山信用社预交的受理费2024.6予以退回。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  柳云鹏二〇二一年七月八日书记员  卢晓霞附本案引用的主要法律条文及申请执行提示：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。