贵州省望谟县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）黔2326民初861号 原告：望谟富民村镇银行股份有限公司（以下简称“望谟富民银行”），统一社会信用代码：91522300MA6DXKF50K。 法定代表人：陈培春，系该行董事长。 住所地：贵州省望谟县。 委托代理人：谢万朵，系该行职员，代理权限：特别授权。 被告：班相林，男，1980年7月5日生，布依族，贵州省望谟县人，个体户，住贵州省望谟县。 被告：廖纯炼，女，1978年10月19日生，布依族，贵州省望谟县人，个体户，住贵州省望谟县。 原告望谟富民村镇银行股份有限公司诉被告班相林、廖纯炼金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月29日立案受理后，依法由审判员皮成磊适用简易程序公开开庭进行了审理。原告望谟富民村镇银行股份有限公司委托代理人谢万朵、被告班相林到庭参加诉讼，被告廖纯炼经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告望谟富民银行向本院提出诉讼请求：1、判令解除被告班相林、廖纯炼与原告望谟富民银行签订的《个人循环保证借款合同（固定利率）》（合同编号：6541120190002386）；2、判令被告班相林、廖纯炼偿还原告借款本金100000.00元、利息3781.80元（暂计算至2021年4月2日），本息共计103781.80元；3、判令被告班相林、廖纯炼偿还原告2021年4月3日至2021年8月15日期间以10万元借款本金为基数产生的利息、复息；4、判令被告班相林、廖纯炼偿还2021年8月15日之后以10万元借款本金为基数产生的利息、复息及罚息，按合同约定利率计算至实际履行日止；5、本案诉讼费由被告承担。 事实与理由：2019年8月16日，被告班相林、廖纯炼与原告望谟富民银行签订《个人循环保证借款合同（固定利率）》，合同约定借款金额为10万元人民币，借款人班相林使用上述额度的期限自2019年8月16日起至2021年8月15日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述额度，但在该期限内任何一时点上借款余额不得超过该借款额度。具体每笔借款金额、期限和用途由借款借据或网上银行等电子银行产生的电子数据及凭证另行约定。借款利率为月利率8.47‰，逾期按约定利率加收50%计收罚息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。约定被告廖纯炼为被告借款人班相林的10万元借款债务提供连带责任保证。2020年12月21日该笔贷款利息开始逾期。截至2021年4月2日，被告尚欠原告利息3781.80元、本金10万元，本息共计103781.80元。经原告多次催收，被告班相林未依照合同约定履行还款义务，被告廖纯炼未承担连带保证责任，根据双方签订的《个人循环保证借款合同（固定利率）》第十条第一项的约定。原告为维护自身合法权益，特依法提起诉讼，请求公正裁判。 被告班相林辩称：借款是真实的，贷了10万元的借款。之前被告也曾向富民银行贷款，被告都是守信按期偿还借款。但今年因家里出现了一些状况，才导致逾期。本人已将截至2021年6月的利息付清。由于家中困难，请求法庭和富民银行宽限一年期限。 被告廖纯炼未答辩，亦未向法庭提供证据。 本院经审理认定事实如下：2019年8月16日，原告望谟富民银行与被告班相林（借款人）、廖纯炼（保证人）签订《个人循环保证借款合同（固定利率）》（合同编号：6541120190002386），合同约定：本合同项下的借款额度为100000.00元，借款人使用上述借款额度的期限自2019年8月16日起至2021年8月15日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何一时点上的借款余额不得超过该借款额度。具体每笔借款的金额、期限和用途由借款借据或网上银行等电子银行产生的电子数据及凭证另行约定。借款月利率为8.47‰。还款方式为按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约。本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。借款人违约及其违约责任：未按期归还借款本金，从逾期之日起按借款合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息。未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息。保证方式：保证人自愿为贷款人在本合同项下发生的所有债权提供保证担保。保证方式为连带责任保证。保证期间自该笔借款期限届满之日起二年。保证担保范围为贷款本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括律师费、保险费、公证费、诉讼费、差旅费等合理费用。发生下列情形之一即构成违约或风险事件：1、未按期偿还贷款本金或未按期支付利息或不按借款借据特别约定的还款方式归还贷款本息的；……。发生上述违约情形时，贷款人有权采取以下任何一项或多项措施：1、按规定计收罚息和复利；2、停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息；…4、要求保证人履行连带保证责任；5、提前解除本合同；6、其他法律允许措施。 同时查明，2020年8月17日，被告班相林通过手机银行向原告望谟富民银行申请放款，《自助放款凭证》载明：借款金额为100000.00元，借款用途为房屋装修，借款期限为：2020年8月17日至2021年8月15日止，利率为月利率8.47‰。当日，原告望谟富民银行将贷款100000.00元发放至被告班相林的账户（账号：62×××43）。 另查明，从2020年9月至2021年6月，被告班相林连续逾期支付利息。截至2021年6月23日，被告班相林尚欠借款利息为287.14元（含复息），欠借款本金为100000.00元。 上述事实，有起诉状、《个人循环保证借款合同（固定利率）》、自助放款凭证、身份证复印件、营业执照、分户明细对账单、普通贷款还本还息明细、庭审笔录等证据在卷佐证。 本院认为，《中华人民共和国民法典》第四百六十五条规定，依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。本案中，原、被告双方签订的《个人循环保证借款合同（固定利率）》，系原、被告双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效。《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，原告望谟富民银行已按合同约定履行了发放贷款的义务，被告班相林理应遵守诚实信用原则，按约定履行按月付息的合同义务，被告班相林未按合同约定履行按月付息的行为已构成违约，理应承担相应的违约责任。现原告望谟富民银行向被告班相林主张提前收回借款本金100000.00元的诉请于法有据，本院依法予以支持。 关于合同解除问题。《中华人民共和国民法典》第五百六十二条第二款规定：“当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。”本案中，原告望谟富民银行与被告班相林、廖纯炼签订的《个人循环保证借款合同（固定利率）》明确约定，被告班相林、廖纯炼未按期支付借款利息的，原告望谟富民银行有权提前解除合同。其次，被告班相林、廖纯炼从借款至今未按期支付借款利息，双方约定解除合同的条件已经成就。现原告望谟富民银行主张解除与被告班相林、廖纯炼签订的《个人循环保证借款合同》的诉请于法有据，本院依法予以支持。 关于利息问题。《中华人民共和国民法典》第六百七十四条规定，借款人应当按照约定的期限支付利息。该法第六百七十六条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，原、被告签订的《个人循环保证借款合同（固定利率）》明确约定：未按期归还贷款本金，从逾期之日起按约定的月利率8.47‰加收50%的罚息利率计收罚息（即逾期月利率为12.705‰）；未按期偿付贷款利息，按罚息利率（即月利率为12.705‰）计收复息。本案因被告班相林违约，原告望谟富民银行有权依约提前收回贷款本息，并按合同约定要求被告班相林承担支付利息、逾期利息、复息的违约责任。现原告望谟富民银行主张被告班相林支付截至2021年6月23日尚欠借款利息287.14元及2021年6月24日起至全部款项付清之日止产生的利息、逾期利息、复息（利息、逾期利息以100000.00元为基数，利息计算期间为2021年6月24日起至2021年8月15日止按月利率8.47‰计算；逾期利息计算期间为2021年8月16日起至全部款项付清之日止按月利率12.705‰计算；复息按月利率12.705‰计算）的诉请于法有据，本院依法予以支持。 关于保证责任问题。《中华人民共和国民法典》第六百八十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。”本案中，被告廖纯炼与原告望谟富民银行签订的《个人循环保证借款合同（固定利率）》为被告班相林的借款100000.00元提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证担保范围包括债权本金100000.00元及利息（包括复息和罚息）、诉讼费等，保证担保在保证期间内。同时，因被告班相林违约导致贷款被提前收回，双方约定履行保证责任的条件已经成就。现原告望谟富民银行要求被告廖纯炼对被告班相林的上述借款本金、利息（含复息、罚息）承担连带保证责任的诉请于法有据，本院依法予以支持。 另外，根据《中华人民共和国民法典》第七百条规定：“保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。”的规定，被告廖纯炼对前述债务承担保证责任后，有权向被告班相林追偿。 据此，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百六十二条第二款、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、解除原告望谟富民村镇银行股份有限公司与被告班相林、廖纯炼于2019年8月16日签订的《个人循环保证借款合同（固定利率）》（合同编号：6541120190002386）。 二、限被告班相林于本判决生效之日起十五日内偿还原告望谟富民村镇银行股份有限公司借款本金100000.00元及利息287.14元（计算至2021年6月23日）。 三、限被告班相林于本判决生效之日起十五日内支付原告望谟富民村镇银行股份有限公司利息、逾期利息、复息（利息、逾期利息以100000.00元为基数，利息从2021年6月24日起至2021年8月15日止按月利率8.47‰计算；逾期利息从2021年8月16日起至全部款项付清之日止按月利率12.705‰计算；复息按月利率12.705‰计算） 四、被告廖纯炼对上述款项承担连带保证责任。 五、被告廖纯炼承担保证责任后，有权向被告班相林追偿。 上述款项，若义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1187.81元（已减半），由被告班相林、廖纯炼负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 逾期不上诉，本判决即发生法律效力，权利人可以在判决书规定的履行期限届满之日起二年内向人民法院申请强制执行。 审判员  皮成磊 二〇二一年七月一日 书记员  王 丹