湖南省新化县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1322民初666号原告邹亿庭，男，1971年9月19日出生，汉族，农村居民，住湖南省新化县。委托诉讼代理人刘芙蓉，新化县法律援助中心法律援助律师。被告杨志红，男，1978年7月1日出生，汉族，农村居民，住湖南省新化县。被告黄**梅，女，1983年1月20日出生，汉族，农村居民，住址同上。以上两被告共同委托诉讼代理人卫代林，贵州星秩序律师事务所律师。系特别授权。被告肖竹英，女，1957年9月3日出生，汉族，农村居民，住址同上。原告邹亿庭与被告杨志红、黄**梅、肖竹英民间借贷纠纷一案，本院于2021年1月26日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邹亿庭及其委托诉讼代理人刘芙蓉，被告杨志红、黄**梅及其委托诉讼代理人卫代林均到庭参加诉讼，被告肖竹英经本院依法传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告请求本院判令：1、请求判决三被告立即偿还原告借款本金1000000元并支付利息，利息按照年利率24%从2017年8月18日起计算至2020年8月19日，按年利率15.4%从2020年8月20日计算至被告实际付清之日止（截至2021年1月20日，被告欠付利息为788481.74元）；2、本案诉讼费用由被告承担。被告杨志红、黄**梅共同答辩要点：原、被告之间成立的民间借贷关系无效，原告经常向社会不特定对象放款，根据有关法律规定属于无效，借款人只需要向出借人退还本金，原告主张没有事实和法律依据；即使原、被告之间成立的民间借贷关系属于合法有效，原告利息计算的方式明显与事实法律冲突，借条上收到本金1300000元，实际流水只有1000000元，原告提前扣除了利息，根据法律规定不可以提前扣除利息，所以双方只能按照1000000元计算本金，且这第一张借条上没约定利息，所以从第一张借条到第二张借条出具时的期间不需要支付利息，但被告却支付了原告368000元，应当是核减本金，所以只欠632000万元本金，且后面借条只约定了按1.5分计算利息，请法院酌情降低。被告肖竹英未予答辩。查明的事实根据双方当事人的诉辩主张和举证质证情况，本院确认如下事实：原告邹亿庭与被告杨志红、黄**梅、肖竹英系同村邻居，杨志红和黄**梅系夫妻，肖竹英系杨志红的母亲。2013年农历5月11日杨志红夫妇因开办生意需要资金周转，向邹亿庭夫妇借款，约定借款1000000元，借期一年，到期后偿还1300000元。当日，邹亿庭通过银行转账给付了杨志红1000000元，同时，杨志红夫妇向其出具借据一份，内容为：“借条今向邹亿庭、邹小梅借到人民币壹佰叁拾万元整，用于生意周转，借款期限为一年，2014年农历5月11日归还，若如期不还，按日1%滞纳金收取。如若拒还，发生一切法律纠纷由借款人杨志红承担。借款人杨志红身份证号：43252419780701****手机：1518567****家属签字黄**梅。”借款到期后，杨志红、黄**梅一直未偿还任何借款，2015年2月17日，经中间人邹高命见证，三被告与原告达成还款意向，由被告先将所欠原告之前的利息结清，2013年借条销毁，由杨志红、黄**梅、肖竹英重新向邹亿庭出具借据一份，内容为：“借条杨志红、黄**梅向邹亿庭借到人民币壹佰万元用于生意，每月利息按1分五计息（即每月1.5万元）借期为2年。可以提前还款，余款在借期内还是按1分五计息，直到本金还清。如借款人未能在每月5号之前支付利息，杨志红夫妇应支付2万元利息。如本金壹佰万元到期未能归还，杨志红夫妇的任何财产（房产、土地、产业）可以无条件由邹亿庭处理，每月月底结息。借款人：杨志红、黄**梅、肖竹英。见证人邹高命。2015年2月17日。”2015年2月18日，邹亿庭向杨志红出具收条一份，内容为：“收条今收到杨志红人民币贰拾贰万元整。邹亿庭”。2015年2月18日杨志红通过中国建设银行向邹亿庭转款148000元。2015年3月7日黄**梅通过中国工商银行向邹亿庭转款57000元。2015年9月15日，邹亿庭向杨志红出具收条，内容为：“收条今收到杨志红还贷贰万元整。邹亿庭”。尔后，被告再未偿还过原告款项，直至2017年农历12月28日，邹亿庭妻子邹小梅向被告出具收据一份，内容为：“收到现金7万元；收到杨志红妹妹20万元（转账建行）；收到杨志红33万元（转账农行）。共60万元整。农历：2017年12月28日，邹小梅”。后原告多次向被告催讨剩余本息未果，于2018年底向本院提起诉讼，后于2019年3月13日撤回起诉。现再次起诉至本院。判决的理由与结果本院认为，本案争议焦点之一，原、被告之间的借款合同是否无效。被告认为原告数年内多次向社会不特定人员有偿出借资金，属于职业放贷人，根据《全国法院民商事审判工作会议纪要》(法254号>第53条规定，原、被告之间借款应当认定无效。但根据原告提供的证据，原告在2016年、2017年以来涉及了向有业务往来的对象、邻居出借资金涉争民间借贷纠纷案件2起，加上通过本院受案系统查询，也只有本次诉讼。目前为止，原告邹亿庭并不符合职业放贷人特征，故被告此答辩观点，本院不予采纳。当事人签名认可的借据以及借款支付凭证是确认民间借贷关系成立与否有效依据。被告向原告借款，原告按约通过银行转账方式将借款全数支付给了被告，被告亦出具了借据，明确约定了借款本金、利息以及还款期限，双方民间借贷关系依法成立并生效。本案争议焦点之二，原、被告2013年农历5月11日签订的借据应否计算利息。被告认为原告实际向其提供本金1000000元，但在2013年出具的借据上写明借款本金1300000元，属于“砍头息”，所以2013年借条上视为没有约定利息，故在2015年借条出具前计算的利息均应当作为本金核减。原告认为，2013年借款双方约定借款1000000元，按2分5计算利息，一年后被告偿还1300000元本息，并不是砍头息，没有违反法律规定，被告应当依法偿还。本院认为，根据原告诉状陈述和被告答辩意见，双方均一致认可2013年农历5月11日的借款本金为1000000元，且借款期限一年，到期后共偿还1300000元，该表述与借条内容的表述吻合，结合此借款到期后，因被告未依约偿还，双方在2015年2月协商如何还本付息的过程，可以确认2013年农历5月11日的借款并非不支付利息，只是利息系口头约定，利息结算方式为到期后连本带息一并偿还，并非在本金中扣除利息。故被告主张1000000元借款为无息借款，不需要支付利息的观点与事实不符，本院不予采纳。本案争议焦点之三，被告已经偿还原告2015年2月借据的本息如何确定。原告认可被告已经于2017年12月28日偿还利息600000元，被告认为2015年3月7日偿还了原告利息57000元、2015年9月15日偿还了利息20000元，2017年12月28日偿还的600000元应当是利息和本金。本院认为，原、被告于2015年2月17日达成了新的借款协议，明确约定了结清2013年1000000元借款本金所欠的利息后，展期1000000元本金的借款二年，但庭审查明从2015年2月的借据订立前日或当日被告都没有支付原告任何利息，只在次日杨志华向原告转账148000元以及原告向杨志红出具了220000元收据和2015年3月7日黄**梅转账57000万元给原告、2015年9月15日向杨志红出具20000元还贷收条。对于2015年2月18日的银行转账凭证和收条，被告杨志红认为是各自分开的资金，共计368000元，原告认为收据220000元已经包括了148000元的银行转账款在内，本院认为，原告主张更符合普通的常识和交易习惯，且既然原告是在转账当天又手写出具了收条，但收条上仅写明为“收到杨志红人民币”，并未表明为现金，正常理解也是包括收到了现金或转账等其他方式支付的款项。但不论哪种情况，以上还款都是对之前20个月本金1000000元原告应付利息的偿还，未超出约定和法定标准，本案中不需要另行认定。2015年3月7日57000元的银行转账是否为偿还本金，本院认为2015年2月17日出具的借据到3月7日仅间隔20天，如果是偿还2015年2月17日借款的本金不符合常理，被告黄**梅没有在还款说明中备注偿还本金或利息，且被告所欠2013年借据的利息确实差距较多未偿还，故此笔57000元还款为偿还2015年2月17日之前未结清的利息具有高度盖然性，本院采信原告观点。对于2015年9月15日被告杨志红还款20000元，原告出具的收条没有表明是还本或还上次未结利息，此时离2015年2月17日出具的借据已经相差7个月之久，如果仍然是偿还2015年2月17日之前的未结利息，原告邹亿庭应当予以在收条中注明更符合常理，故本院采纳被告杨志红、黄**梅的答辩观点，此款为偿还2015年2月17日借据中1000000元本金的利息。综上，合法的借贷关系受法律保护。被告杨志红、黄**梅夫妻为生意周转向原告邹亿庭借款，原告按约定给付了借款本金，被告杨志红、黄**梅以及杨志红母亲肖竹英共同向原告出具借据，明确约定了借款金额、期限以及利息和违约利息的计算方式，现被告未按约定还本付息显属违约，故原告主张被告偿还借款本金1000000元，本院予以支持。被告已经于2015年9月偿还20000元，2017年农历12月28日偿还600000元，共计偿还利息620000元，应当依法予以核减。对于利息的偿还，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会第1823次会议通过）第二十五条、第二十八条、第三十一条之规定，本案原、被告双方约定的借款年利率超过了法律保护上限即起诉时一年期贷款市场报价利率3.85%的四倍，故从2015年2月18日起至2020年8月19日止，以1000000元为基数，按双方约定的年利率24%计算利息为1320000元，核减被告已偿还的620000元，还应偿付利息700000元；自2020年8月20日起至借款全部清偿之日，以1000000元为基数，按起诉时一年期贷款市场报价利率3.85%的四倍即年利率15.4%计算。基此，依据《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款、第二十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年6月23日最高人民法院审判委员会第1655次会议通过）的适用第二十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会第1823次会议通过）第二十五条、第二十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：由被告杨志红、黄**梅、肖竹英自本判决生效之日起十五日内偿还原告邹亿庭借款本金1000000元及从2015年2月18日起至2020年8月19日止的利息1320000元，核减已经偿付的利息620000元，还应偿付利息700000元，共计本息1700000元，2020年8月20日之后的利息按照借款本金1000000元，年利率15.4%计算至借款清偿之日止。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费20986元，由原告邹亿庭负担986元，被告杨志红、黄**梅、肖竹英负担20000元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。审 判 长  曾 铮人民陪审员  贺晓燕人民陪审员  伍理章二〇二一年七月二十六日法官 助理  聂 俊代理书记员  曹玉婷附相关法律条文：对《中华人民共和国民法典》的适用第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。对《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年6月23日最高人民法院审判委员会第1655次会议通过）的适用第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。对《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》的适用第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。对《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会第1823次会议通过）的适用第二十五条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。第二十八条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十一条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本规定不一致的，以本规定为准。对《中华人民共和国民事诉讼法》的适用第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。对《中华人民共和国民事诉讼法》的适用第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。