山东省无棣县人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁1623民初998号原告：中国工商银行股份有限公司无棣支行，住所地山东省无棣县棣新四路。负责人：李杰，该行行长。委托诉讼代理人：佘令军，男，1966年2月12日出生，汉族，该行职工。被告：王娜娜，女，1987年6月3日出生，汉族，住山东省无棣县。被告：刘伟，男，1989年8月17日出生，汉族，住山东省无棣县。被告：张金英，女，1977年3月29日出生，汉族，住山东省无棣县。被告：李宗卫，男，1975年6月3日出生，汉族，住山东省无棣县。被告：无棣润通汽车销售服务有限公司，住所地无棣县富路大街与205国道交汇路南。法定代表人：孟令金，该公司负责人。被告：无棣新正大商贸有限责任公司，住所地无棣县富路大街与205国道交汇路南。法定代表人：李宗卫，该公司负责人。原告中国工商银行股份有限公司无棣支行（以下简称工行无棣支行）与被告王娜娜、刘伟、张金英、李宗卫、无棣润通汽车销售服务有限公司（以下简称润通公司）、无棣新正大商贸有限责任公司（以下简称新正大公司）信用卡纠纷一案，本院于2021年3月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行无棣支行的委托诉讼代理人佘令军到庭参加诉讼，被告王娜娜、刘伟、张金英、李宗卫、润通公司、新正大公司经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行无棣支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告王娜娜、刘伟签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》；2.依法判令第一、二被告归还原告信用卡透支本金51159.8元、分期手续费和违约金46264.55元，总计97424.35元(分期手续费和滞纳金暂计算至2020年10月12日)，以及2020年10月12日至判决确定后实际给付之日的手续费及滞纳金(按合同约定计算)；3、判令原告对第一被告抵押的车辆在折价或拍卖、变卖的价款内优先受偿；4.判令第三、四、五、六被告对以上信用卡透支本金、手续费和滞纳金承担连带责任，请求确认我行对该车辆享有抵押权，同时要求第三、四、五、六被告先承担连带还款责任或与抵押权清偿顺序不分先后同时清偿；5、本案诉讼费、公告费等实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2016年1月16日，原告按照与被告王娜娜签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，该合同约定了被告王娜娜为购车向工行无棣县支行申请购车专项分期付款116000元，期限为36个月，按月等额归还；有第二被告刘伟承诺对以上债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。第三、四被告承担连带责任保证。同时第五、六被告提供全程连带责任担保。《信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同》第八条、购车专项分期付款合同第八条、最高额保证合同第六条第二款同时约定：甲方主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由购车人提供还是由第三人提供，甲方均有权要求乙方先承担担保责任或要求乙方与物的担保人同时履行担保责任，乙方承诺不因此提出抗辩。甲方放弃、变更或丧失其他担保权益的，乙方的担保责任仍持续有效，不因此而无效或减免。原告已经依据约定于2016年1月25日履行了放款义务，合同履行期内被告没有按照合同约定履行还款义务，其行为构成违约。王娜娜未作答辩。刘伟未作答辩。张金英未作答辩。李宗卫未作答辩。润通公司未作答辩。新正大公司未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年1月16日，原告工行无棣支行（甲方）与王娜娜（乙方）签订了编号为2016汽车分期1490的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，合同约定：乙方王娜娜向无棣亿客隆汽车销售服务有限公司购买汽车（具体品牌型号福特福克斯），车辆总价为人民币165800元，首付款49800元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支的方式支付，透支金额为人民币116000元。乙方授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的汽车销售商账户（户名：无棣润通汽车销售服务有限公司，账号：1613××××4754）；乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。乙方应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿。乙方应按分期付款的方式及9.76%的分期付款手续费率向甲方支付分期付款手续费11321.6元。手续费一经支付，除本合同另有约定的情形外，甲方均不向乙方退还手续费。如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于汽车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。被告王娜娜自愿向甲方提供鲁ＭＢ××××号车作为抵押担保。抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和申请人所有其他应付费用。该合同的附件抵押物清单载明车牌号码为鲁ＭＢ××××，机动车登记证书编号为370026618487。2016年1月16日，原告工行无棣支行与被告王娜娜、山东省无棣县交警大队车管所就涉案车辆的抵押事宜，办理了抵押登记，抵押权人为原告工行无棣支行。2016年1月16日，被告刘伟向原告工行无棣支行出具了共同偿债人承诺书，为王娜娜在原告处的涉案债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任，如王娜娜未能按照涉案分期付款合同约定清偿债务，原告有权直接要求本人进行清偿，并有权从本人开立于中国工商银行有限公司及其分支机构的任一账户中扣划有关款项。另查明，2016年1月16日，被告润通公司为原告工行无棣支行出具了担保承诺函，为王娜娜在原告处办理牡丹购车专用卡分期付款业务，同意并承诺为王娜娜与工行无棣支行签订的《牡丹购车专用卡分期付款还款合同》（编号：2016汽车分期1490）项下全部债务向原告提供连带责任保证担保（保证期间为主债务提前到期日之次日起两年）、全额保证金质押担保。同日，原告工行无棣支行与被告润通公司签订了《购车专项分期付款担保合同》，约定润通公司同意为购车人提供担保的，应向工行无棣支行出具《担保承诺函》，承诺为申请人与工行无棣支行签署的《牡丹购车专用卡分期付款还款合同》项下全部债务向工行无棣支行提供连带保证担保及保证金质押担保。工行无棣支行主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由申请人提供还是由第三人提供，工行无棣支行均有权要求润通公司先承担担保责任或要求润通公司与物的担保人同时履行担保责任，润通公司承诺不因此提出抗辩。工行无棣支行放弃、变更或丧失其他担保权益的，润通公司的担保责任仍持续有效，不因此而无效或减免。2014年10月8日，被告张金英、李宗卫、润通公司与原告签订最高额保证合同，担保的主债权为自2014年10月8日至2024年10月7日，在15000万元的最高余额内，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期。被告张金英、李宗卫、润通公司承担保证责任的方式为连带责任保证。2016年1月16日，被告王娜娜、刘伟与被告新正大公司签订委托担保服务合同，被告新正大公司对被告王娜娜在工行无棣支行2016汽车分期1490号《借款合同》提供担保，被告新正大公司并于2016年1月16日作出同意承诺，对被告王娜娜在原告工行无棣工行该笔信用卡分期付款业务提供连带责任担保。上述合同签订后，工行无棣支行于2016年1月25日将透支本金116000元划入亿客隆公司账户（账号：6222××××5540，开户行：工行无棣支行）中。工行无棣支行在其查询系统中形成的付款台账详细信息中载明，透支借款本金为116000元，每期还款金额为3222元，期数为36期，手续费总额为11321.6元。截止2020年10月12日，被告王娜娜欠原告工行无棣支行信用卡透支本金51159.8元、分期手续费和违约金46264.55元，总计97424.35元未还。本院认为，原告工行无棣支行与被告王娜娜签订的《牡丹购车专用卡分期付款合同》、《抵押合同》，与被告张金英、李宗卫、润通公司签订的《最高额保证合同》，被告王娜娜、刘伟出具的《共同偿债人承诺书》，系各当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。被告王娜娜作为乙方向原告工行无棣支行透支借款，应当按照合同约定履行偿还义务。被告王娜娜未按约定按期足额还款，构成违约，依法应承担违约责任。被告王娜娜应偿还欠原告工行无棣支行的透支本金、违约金、滞纳金和利息等。被告刘伟作为被告王娜娜的共同偿债人，应对上述债务与被告王娜娜承担共同还款责任。关于偿还数额，截至2020年10月12日，被告王娜娜欠原告工行无棣支行信用卡透支本金51159.8元、分期手续费和违约金46264.55元未还，原告工行无棣支行诉求被告王娜娜偿还该款项，有事实和法律依据，本院予以支持。故被告王娜娜、刘伟应共同偿还原告信用卡透支本金、分期手续费、违约金共计97424.35元，并承担自2020年10月12日起至实际给付之日止的手续费及滞纳金（按合同约定计算）。被告王娜娜以其所有的涉案鲁ＭＢ××××号车辆向原告工行无棣支行提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权已经设立，原告工行无棣支行对该车享有抵押权，在被告王娜娜不履行还款义务时，工行无棣支行有权就该抵押车辆拍卖、变卖所得价款优先受偿以实现债权。被告润通、新正大公司为被告王娜娜的涉案债务提供担保，且在与工行无棣支行签订的《购车专项分期付款担保合同》中约定，工行无棣支行主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，工行无棣支行有权要求润通公司先承担保证责任，润通公司承诺不因此而提出抗辩；工行无棣支行放弃、变更或丧失其他担保权益的，润通公司的保证责任仍持续有效，不因此而无效或减免。故被告润通公司承担保证责任不受先就被告王娜娜的抵押车辆实现抵押权的限制。原告工行无棣支行诉求解除其与被告王娜娜签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，因该合同约定的履行期限已届满，被告王娜娜的涉案合同之债已转化为违约之债，故本院对原告的该项诉求不予支持。被告王娜娜、刘伟、张金英、李宗卫、润通公司、新正大公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其答辩、质证、辩论权利的放弃，不影响本案的审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百八十条第一款第（六）项、第一百八十八条，《中华人民共和国担保法》第十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，参照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款的规定，判决如下：一、被告王娜娜、刘伟于本判决生效后十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司无棣支行信用卡透支本金、分期手续费、违约金共计97424.35元，并承担自2020年10月12日起至实际给付之日止的手续费及滞纳金（按合同约定计算）；二、被告王娜娜、刘伟不能按期支付上述款项，原告中国工商银行股份有限公司无棣支行有权请求对鲁ＭＢ××××号抵押车辆折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿，其价款超过应还数额的部分归被告王娜娜所有，不足部分由被告王娜娜、刘伟继续清偿；三、被告张金英、李宗卫、无棣润通汽车销售服务有限公司、无棣新正大商贸有限公司对被告王娜娜、刘伟的上述债务负连带清偿责任，其在承担保证责任后，有权向被告王娜娜、刘伟追偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司无棣支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2236元，由被告王娜娜、刘伟、张金英、李宗卫、无棣润通汽车销售服务有限公司、无棣新正大商贸有限责任公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。审 判 长  李 秀审 判 员  丁北北人民陪审员  吴金宽二〇二一年七月九日书 记 员  李娜娜