文书内容湖南省衡阳市雁峰区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0406民初773号原告：广发银行股份有限公司衡阳分行，住所地湖南省衡阳市雁峰区蒸阳南路2号崇业商业广场C栋。负责人：蒋伟，该分行行长。委托诉讼代理人：朱彬，男，1985年12月4日出生，该分行员工，住湖南省衡阳市石鼓区。委托诉讼代理人：蒋月霞，湖南天戈律师事务所律师。被告：罗中意，男，1974年2月24日出生，住湖南省衡阳市蒸湘区解放大道。被告：聂春英，女，1979年10月27日出生，住湖南省衡阳市蒸湘区解放大道。原告广发银行股份有限公司衡阳分行（以下简称广发银行衡阳分行）与被告罗中意、聂春英金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行衡阳分行的委托诉讼代理人朱彬、蒋月霞，被告罗中意、聂春英到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行衡阳分行向本院提出诉讼请求：1．判令罗中意名下未到期的贷款提前到期，罗中意、聂春英共同偿还广发银行衡阳分行借款本金186371.08元、利息12197.69元、罚息13091.91元、复利1882.73元，共计213543.41元（其中利息、罚息及复利均暂计算至2021年3月16日），并按合同的约定计算利息、罚息、复利至借款实际清偿之日止；2．判令罗中意、聂春英共同承担原告为实现债权所支付的费用，包括但不限于诉讼费用以及律师费。被告罗中意辩称，借款是事实，关于合同手书部分是原告在其签名后填写的；原告起诉聂春英无事实和法律依据，利息、罚息、复利过高，请求予以核减。被告聂春英辩称，对罗中意的借款并不知情，借款亦未用于家庭开支，故无需对罗中意的借款承担清偿责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。根据在案证据及当事人及其委托诉讼代理人的陈述，本院依据证据规则及举证责任分配原则确认以下事实：2016年5月，罗中意向广发银行衡阳分行申请个人信用贷款30万元，填写了《自信卡（自信一贷）申请表》。该申请表中所附的个人信用贷款条款约定：如借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用，则广发银行衡阳分行有权宣布借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；在借款人同时拖欠贷款本金和利息的情况下，本行有权决定偿还本金或偿还利息、罚息、复利及各项从属费用的顺序。在分期还款情况下，若本条款项下存在多笔到期贷款，本行有权决定借款人某笔还款的清偿顺序。借款人与本行之间存在多笔已到期贷款合同的，本行有权决定借款人每笔还款所履行的合同顺序。经审核，广发银行衡阳分行向罗中意下发了《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，双方确认：此次授信额度为230000元，该额度为循环额度，额度有效期限自2016年5月6日至2021年5月6日，还款方式为等额本息偿还，贷款采用浮动利率方式执行，以基准利率上浮60%计息，还款日为每月24日。单笔贷款期限为12个月。《个人信用贷款核准通知书》与《自信卡（自信一贷）申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容。合同签订后，广发银行衡阳分行向罗中意发放循环额度贷款。罗中意从2019年10月起未按约偿还借款本息。截至2021年3月16日，罗中意尚欠广发银行衡阳分行借款本金186371.08元、利息12197.69元、罚息13091.91元、复利1882.73元。本院认为，广发银行衡阳分行与罗中意签订的个人信用贷款合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。被告罗中意辩称合同条款中的手书部分系在其签名后由原告填写，因未提交相关证据证明，应承担举证不能的不利后果，该抗辩事由即使属实，亦不能表明合同内容与双方的真实意思表示相悖，被告罗中意作为具有完全民事行为能力的民事主体，应承担其在合同上签字按印的法律后果，故对被告罗中意的相应抗辩意见，本院不予采纳。广发银行衡阳分行已履行了发放贷款的义务，罗中意未按合同约定期限还本付息，已构成违约。广发银行衡阳分行有权根据合同约定宣布借款全部提前到期，故对广发银行衡阳分行要求罗中意偿还借款本金及相应的利息、罚息、复利的诉请，本院予以支持。关于后续罚息、复利问题，本院根据双方约定，依法合理调整为被告自2021年3月17日起至清偿之日止的罚息、复利，应分别以尚欠的借款、利息为基数，以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮60%再上浮30%向原告计付，罚息和复利总计应不超过起诉时一年期贷款市场报价利率的4倍（即年利率15.4%），超出部分本院不予支持。广发银行衡阳分行并未提供证据证明聂春英与罗中意系夫妻关系，亦未提供证据证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示。故对广发银行衡阳分行要求聂春英对罗中意的上述债务承担共同偿还责任的诉讼请求，本院依法不予支持。对广发银行衡阳分行要求罗中意承担实现债权费用的诉请，因该费用尚未实际产生，广发银行衡阳分行可在该笔费用实际产生后凭相关证据另行主张，本案不予处理。综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告罗中意在本判决书生效之日起十日内偿还原告广发银行股份有限公司衡阳分行贷款本金186371.08元及利息12197.69元、罚息13091.91元、复利1882.73元（截至2021年3月16日），自2021年3月17日起罚息以186371.08元为基数，复利以12197.69元为基数，以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮60%再上浮30%的标准计至清偿之日止（罚息和复利总计不得超过年利率15.4%，逾期罚息不得计收复利）；二、驳回原告广发银行股份有限公司衡阳分行的其他诉讼请求。如果被告罗中意未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4504元，减半收取2252元，由被告罗中意负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审 判 员  罗 诚二〇二一年七月二十日法官 助理  黄学锋代理书记员  谢玲慧            校对人：黄  学  锋      注：本案适用法律条款见附页附：本案适用的法律条文《最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。