-1-内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院民 事 判 决 书（2021）内0627民初1409号原告：鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码91150000816970157Y，住所地内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区鄂托克西街维邦金融广场H座。法定代表人：李文君，该公司董事长。委托诉讼代理人：张波，女，该公司律师事务部员工。委托诉讼代理人：石宇峰，男，该公司资产管理部员工。被告：邬海霞，女，1978年3月20日出生，汉族，个体工商户，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区。被告：张换，男，1979年4月17日出生，汉族，个体工商户，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区。被告：李锦峰，男，1980年6月15日出生，汉族，个体工商户，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区。被告：刘桂清，男，1982年3月23日出生，汉族，个体工商户，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区。被告：任强，男，1980年11月12日出生，汉族，个体工商户，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区。原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司（以下简称鄂尔多斯农村商业银行）诉被告邬海霞、张换、李锦峰、刘桂清、任强金融借款合同纠纷一案，于2021年5月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告鄂尔多斯农村商业银行委托诉讼代理人张波到庭参加了诉讼，被告邬海霞、张换、李锦峰、刘桂清、任强经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告鄂尔多斯农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告邬海霞向原告鄂尔多斯农村商业银行偿还借款本金3211700元及支付截至2021年4月21日的利息266105.40元、罚息979851.13元、复利81185.57元；并支付从2021年4月22日起至实际给付之日止的罚息、复利（罚息和复利的利率均按月利率-3-6.81‰上浮50%计算）；2.判令被告邬海霞对上述债务承担抵押担保责任，原告有权以邬海霞提供抵押担保的财产（即邬海霞所有的位于内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区处，建筑面积106.71平米，房屋所有产权证号为：鄂房权证东胜区字第××号，房屋他项权利登记证号：鄂房他证东胜区字第××号；邬海霞所有的位于内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区处，建筑面积21.86平米，房屋所有产权证号为：鄂房权证东胜区字第××号，房屋他项权利登记证号：鄂房他证东胜区字第××号）折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿；3.判令被告张换、李锦峰、刘桂清、任强对上述债务在《保证合同》第二条约定的保证范围内承担连带保证责任；4.判令上述被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2016年11月10日，原告鄂尔多斯农村商业银行与被告邬海霞签订了合同编号为农商行2016年个借字75023第013号的《个人借款合同》，借款金额为3600000元，借款期限24个月，本合同项下实际借款金额、借款日和到期日最终以借款凭证为准。借款用途购设备，借款利率为年利率9.4212％，还款方式为利随本清，到期还本付息。若被告邬海霞未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定借款利率水平上加收50%。对被告邬海霞不能按期支付的利息以及罚息，按罚息利率计收复利。合同约定，-4-本合同项下的借款可循环使用，前述第一条之借款金额和第二条之借款期限即为循环借款额度和循环借款额度使用期限，其中循环借款额度使用期限自本合同生效之日起计算。各次循环用款的金额和期限以借据为准，各次循环用款的金额和期限均不得超过前述第一条之借款金额和第二条之借款期限。本案的借款为合同项下的第二笔借款。同日，原告鄂尔多斯农村商业银行与被告张换、李锦峰、刘桂清、任强签订了合同编号为农商行2016年个保字75023第013号《保证合同》，合同约定由被告张换、李锦峰、刘桂清、任强为上述债权提供连带责任保证，保证范围为债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等原告实现债权的一切费用。保证期间为借款合同约定的被告邬海霞履行债务期限届满之日起五年。2017年11月8日，原告与被告邬海霞签订了《个人借款合同补充协议》，双方协商一致就有关贷款发放和还款账户由：6229760080103325792变更为6229760080103836251。2016年9月29日，原告与被告邬海霞签订了合同编号为农商行2016年个抵字75023第013号的《抵押合同》2份，为该笔债权提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押担保的范围为债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等原告实现债权的一切费用。抵押物为邬海霞所有的位于内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区（房屋所有产权证号：鄂房权证东胜区字第××号，房屋他-5-项权证号：鄂房他证东胜区字第××号）房产；邬海霞所有的位于内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区（房屋所有产权证号为：鄂房权证东胜区字第××号，房屋他项权证号：鄂房他证东胜区字第××号）房产。2017年11月8日，原告依约将贷款3300000元转入被告邬海霞指定的账户内，被告邬海霞在借款凭证上签字捺印，贷款到期日为2018年11月8日，月利率为6.81‰。被告邬海霞从2018年11月8日开始违约，截至2021年4月21日，被告邬海霞尚欠原告借款本金3211700元、利息266105.40元、罚息979851.13元、复利81185.57元。被告邬海霞、张换、李锦峰、刘桂清、任强未作答辩。原告鄂尔多斯农村商业银行提供证据情况：1.被告身份证、户口簿复印件共6份，证明被告邬海霞、张换、李锦峰、刘桂清、任强的身份。2.借款借据、个人借款合同、个人借款合同补充协议共3份，证明被告邬海霞向原告借款的金额、期限、利率、还款方式、罚息及复利等内容的相关约定。3.保证合同1份，证明被告张换、李锦峰、刘桂清、任强为上述债权提供连带责任保证的保证期间、保证范围等内容的相关约定。4.抵押合同、房屋所有权证、房屋他项权证共6份，证明被告邬海霞为上述债权提供抵押担保及抵押登记、担保范围的事实，-6-抵押物为邬海霞名下的2处房产即所有的位于内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区处，建筑面积106.71平米（房屋所有产权证号：鄂房权证东胜区字第××号，房屋他项权证号：鄂房他证东胜区字第××号）；邬海霞所有的位于内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区处，建筑面积21.86平米，（房屋所有产权证号：鄂房权证东胜区字第××号，房屋他项权证号：鄂房他证东胜区字第××号）。5.存款转账凭条、机打凭条、提款申请书、支付委托书共4份，证明2017年11月8日，原告依约完成3300000元贷款的发放义务和委托支付义务。6.欠息证明、违约证明及欠息计算表共3份，证明截至2021年4月21日，被告邬海霞尚欠原告借款本金3211700元、利息266105.40元、罚息979851.13元、复利81185.57元。原告鄂尔多斯农村商业银行围绕诉讼请求依法提交的上述证据，被告邬海霞、张换、李锦峰、刘桂清、任强未到庭质证也未向本院提供证据，本院认为，原告鄂尔多斯农村商业银行提交的证据符合证据的真实性、合法性、关联性，故对原告鄂尔多斯农村商业银行提交的证据予以确认并在卷佐证，对原告鄂尔多斯农村商业银行主张的事实亦予以确认。本院认为，原告鄂尔多斯农村商业银行与被告邬海霞签订的-7-个人借款合同、个人借款合同补充协议、个人抵押合同，与被告张换、李锦峰、刘桂清、任强签订的保证合同均是双方当事人真实意思的表示，且不违反法律禁止性规定，故上述合同均合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告鄂尔多斯农村商业银行已经按照合同约定发放了贷款，被告邬海霞应按合同约定履行还款付息的义务。现被告邬海霞从2018年11月8日开始未能按合同约定履行还本付息的义务，属违约行为，应当承担违约责任。故对原告鄂尔多斯农村商业银行请求被告邬海霞返还借款本金及支付利息、罚息及复利的诉讼请求，本院予以支持；对被告邬海霞以其所有的房产向原告鄂尔多斯农村商业银行的贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，因此，原告鄂尔多斯农村商业银行要求对被告邬海霞提供的抵押担保财产的拍卖、变卖价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持；对原告鄂尔多斯农村商业银行请求被告张换、李锦峰、刘桂清、任强在本案中对被告邬海霞的债务承担连带责任保证的请求，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告张换、李锦峰、刘桂清、任强承担保证责任后，有权向被告邬海霞追偿。另外，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，本案属于民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，应当适用当时的法律、司法解释的规定。-8-综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第五十七条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邬海霞自本判决生效之日起十日内返还原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司借款本金3211700元及截至2021年4月21日的利息266105.40元、罚息979851.13元、复利81185.57元；并支付从2021年4月22日起至借款本息实际给付之日止的罚息、复利（罚息、复利的利率均按月利率6.81‰上浮50%计算）；二、若被告邬海霞未在本判决确定的期限内返还上述第一项确定的款项，原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司有权依法折价或拍卖、变卖被告邬海霞提供的抵押物：①位于内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区（房屋所有产权证号：鄂房权证东胜区字第××号，房屋他项权证号：鄂房他证东胜区字第××号）；②位于内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区（房屋所有产权证号：鄂房权证东胜区字第××号，房屋他项权证号：鄂房他证东胜区字第××号）房屋，-9-并就所得价款优先受偿；三、被告张换、李锦峰、刘桂清、任强对上述第一项债务承担连带保证责任；四、被告张换、李锦峰、刘桂清、任强承担本判决第三项连带清偿责任后，有权向被告邬海霞追偿，被告邬海霞应于被告张换、李锦峰、刘桂清、任强履行上述债务后十日内，向被告张换、李锦峰、刘桂清、任强清偿其已实际履行的债务。案件受理费43111元，减半收取21556元，由被告邬海霞、张换、李锦峰、刘桂清、任强负担。本判决生效后，负有义务的当事人如不履行判决确定的义务，另一方当事人应当在判决书确定义务履行之日起两年内，向本院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。审 判 员 高文清二〇二一年七月五日法官助理 冬 梅-10-书 记 员 李骁帆