福建省古田县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0922民初1777号原告：古田县农村信用合作联社，住所地：福建省古田县城东解放路****,统一社会信用代码91350922490534880D。法定代表人：王建珍，理事长。委托诉讼代理人：许子春，男。被告：余新合，男，1978年3月12日出生，汉族，住福建省古田县。被告：陈时杰，男，1975年12月25日出生，汉族，住福建省古田县。被告：陈时辉，男，1972年5月3日出生，汉族，住福建省古田县××乡××村××号。原告古田县农村信用合作联社（以下简称“信用社”）与被告余新合、陈时杰、陈时辉信用卡纠纷一案，本院于2021年7月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告信用社的委托诉讼代理人许子春到庭参加诉讼，被告余新合、陈时杰、陈时辉经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。信用社向本院提出诉讼请求：1.判令余新合偿还借款本金9638.93元、2018年1月至2020年5月止的违约金6036.19元以及利息（2018年1月21日至2021年4月21日止利息为4718.68元，之后至实际还款之日止利息按照月利率12‰计算）；2.判令陈时杰、陈时辉对上述债务承担连带偿还责任。事实和理由：2015年6月27日，余新合向其申请办理福万通普惠金融卡。余新合填写了福万通普惠金融卡申请表，并签字确认同意遵守《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》（以下简称“领用合约”）《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》等内容。领用合约约定：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，月利率为12‰，系统根据客户的透支金额按日计收利息，客户需在每期到期还款日前归还借款本金所产生的利息、费用等，若未在到期还款日前足额归还相应的利息及费用，按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元；每月21日为账单日，次月16日一18日为到期还款日。若余新合超过到期还款日，未偿还透支款项，其有权依法向余新合催收，追缴并有权停止余新合使用卡片，且有权要求余新合全额偿还所欠款项。其因向余新合催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及其为实现债权所产生的其他费用）均由余新合承担。陈时杰、陈时辉为余新合的借款承担连带责任担保，并与其签订了《普惠金融民富卡担保协议》。2015年7月17日，经审批其同意了余新合的申请，之后向余新合发放了信用额度为1万元的福万通普惠金融卡，卡号：6228********。余新合激活后通过预借现金、消费等操作实现借款，至今累计借款本金141473元、累计偿还借款本金131834.07元、尚欠借款本金9638.93元及2018年1月21日之后的利息和违约金。余新合、陈时杰、陈时辉未作答辩。因余新合、陈时杰、陈时辉未到庭参加诉讼，又未提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。信用社围绕诉讼请求依法提交了法人代表身份证复印件、营业执照复印件、法人代表证明、身份证复印件、《福万通普惠金融卡申请表》、《普惠金融卡使用须知》、《普惠金融卡担保协议》、《余新合普惠金融卡交易明细表》、《催款通知书》、《保证人催款通知书》，以上证据可以证实本案基本事实，经庭审审查核实，信用社提供的上述证据真实、客观，本院予以采信并在卷佐证。根据采信证据和当事人的陈述本院认定事实如下：1.2015年6月27日，余新合向信用社申请办理福万通普惠金融卡。余新合填写了福万通普惠金融卡申请表，并签字确认同意遵守《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》（以下简称“领用合约”）《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》等内容。领用合约约定：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，月利率为12‰，系统根据客户的透支金额按日计收利息，客户需在每期到期还款日前归还借款本金所产生的利息、费用等，若未在到期还款日前足额归还相应的利息及费用，按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元；每月21日为账单日，次月16日一18日为到期还款日。2.陈时杰、陈时辉为余新合的借款承担连带责任担保，并与信用社签订了《普惠金融民富卡担保协议》。3.2015年7月17日，信用社向余新合发放了信用额度为1万元的福万通普惠金融卡，卡号：6228********。余新合激活后通过预借现金、消费等操作实现借款，至今累计借款本金141473元、累计偿还借款本金131834.07元、尚欠借款本金9638.93元及2018年1月21日之后的利息和违约金。本院认为，信用社与余新合之间银行卡借款合同成立并生效，受法律保护。余新合向信用社申领办理福万通普惠金融卡，并接受信用社提供的金融服务，其负有遵守《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》的义务。余新合在使用福万通普惠金融卡过程中，未及时还款，该行为已违反《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》的约定，构成违约，应承担违约责任。信用社要求余新合偿还银行卡透支产生的利息和违约金的诉讼请求符合法律规定，本院对合法有据的部分予以支持。信用社要求陈时杰、陈时辉对余新合的上述债务承担连带清偿责任，因陈时杰、陈时辉与信用社签订有《普惠金融卡担保协议》，明确约定其同意对申领的福万通普惠金融卡承担连带责任保证，该协议系双方真实意思表示，且不违反法律规定，故对信用社该项主张本院予以支持。余新合、陈时杰、陈时辉经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，本院予以缺席审判。为保护当事人的合法权益、及时解决纠纷，依照《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百七十六条、第六百八十八条、第七百条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条，判决如下：被告余新合于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告古田县农村信用合作联社借款本金9638.93元、2018年1月至2020年5月止的违约金6036.19元以及利息（2018年1月21日至2021年4月21日止利息为4718.68元，之后至实际还款之日止利息按照月利率12‰计算）；二、被告陈时杰、陈时辉对上述第一项债务承担连带清偿责任，被告陈时杰、陈时辉承担保证责任后，有权向余新合追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费309元，减半收取154.5元，由被告余新合、陈时杰、陈时辉负担。本判决为终审判决。本案生效后（当事人提起上诉的，以生效文书为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行生效法律文书；逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留、搜查、限制出境等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员  潘 强二〇二一年七月二十九日法官助理  陈 婧书 记 员  张锦凤附注：义务人必须在指定的期限内履行义务，未及时履行的，权利人可以向本院申请执行。申请执行的期限为二年。申请期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。附本案适用的主要法律条文：《中华人民共和国民法典》窗体顶端第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。