贵州省盘州市人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0281民初6033号原告:盘县农村信用合作联社，住所地，贵州省六盘水市盘州市红果经济开发区胜境大道轩华大厦，统一社会信用代码91520222214700993W。法定代表人：何璞，盘县农村信用合作联社理事长。特别授权委托代理人：赵宏彦，男，1980年8月13日生，汉族，盘县农村信用合作联社职工，住贵州省盘州市。特别授权委托代理人：易子信，女，1989年7月24日生，汉族，盘县农村信用合作联社职工，住贵州省盘州市。被告：谢青，女，1982年1月6日生，彝族，住贵州省盘州市。被告：王祥众，男，1982年8月6日生，汉族，住贵州省盘州市。原告盘县农村信用合作联社与被告谢青、王祥众金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月10日立案后，依法适用简易程序进行了审理。原告盘县农村信用合作联社的特别授权委托代理人赵宏彦到庭参加诉讼，被告谢青、王祥众经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告盘县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：一、判令被告谢青、王祥众共同偿还原告借款本金54098.87元。二、判令被告谢青、王祥众共同支付自2020年9月21日至2021年4月20日的利息4015.01元，并分别按合同约定月利率11.500055‰、12.01695‰支付自2021年4月21日起至借款本息完全清偿之日止的逾期利息及复利。三、判令被告谢青、王祥众承担本案诉讼费用。事实与理由:2019年3月4日，被告谢青与原告下属盘县农村信用合作联社保田信用社签订了《自然人最高额循环借款合同》、《贵州省农村信用社黔农e贷服务开通申请书》、《贵州省农村信用社黔农e贷用户注册协议》、《贵州省农村信用社黔农e贷服务服务告知书》，注册并开通了黔农e贷线上自助贷款服务。2019年6月24日，被告谢青通过黔农e贷线上向原告借款45000元，借款期限壹年，自2019年6月24日至2020年6月23日，日止，贷款月利率为8.0113‰，贷款逾期的月罚息利率为12.01695‰；如被告谢青不能按期付息，则自次日起计收复利，本次贷款按季结息，到期还清。2020年3月21日，被告谢青通过黔农e贷线上向原告借款10000元，借款期限壹年，自2020年3月21日至2021年03月20日止，贷款月利率为7.6667‰，贷款逾期的月罚息利率为11.50005‰；如被告谢青不能按期付息，则自次日起计收复利，本次贷款按季结息，到期还清。被告王祥众与被告谢青系夫妻关系，上述借款被告王祥众与被告谢青共同签署提交《贵州省农村信用社黔农e贷服务开通申请书》、《贵州省农村信用社黔农e贷用户注册协议》，借款应当认定为夫妻共同债务，故被告王祥众应当承担共同偿还责任。2019年6月24日、2020年3月21日，原告通过黔农e贷线上分别向被告谢青发放了贷款45000元、10000元，共计发放贷款55000元。贷款到期后，被告谢青没有按时还本付息，至2021年4月20日，被告尚欠原告借款本息合计58113.88元，原告多次找被告要求归还款项，但被告至今未履行还款义务。被告不按合同约定还本付息，属于严重的违约行为，并且已经给原告造成了损失。根据合同的约定，原告为追索贷款而发生的诉讼费用，应由被告承担。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请予支持诉请。被告谢青未答辩，未向本院提交证据。被告王祥众未答辩，未向本院提交证据。本院经审查认定事实如下：被告王祥众与被告谢青为夫妻关系。2019年3月4日，作为甲方的被告谢青与作为乙方的原告下属的保田信用社签订了《自然人最高额循环借款合同》，合同约定“借款人申请使用贷款前及在贷款存续期间，借款人同意贷款人通过金融信用信息基础数据库及其他依法成立的征信机构查询、打印、保存借款人的信用状况等个人信息，查询获得的信息用于审核贷款申请、担保人资格、贷后管理、贷款人合法经营范围内的业务以及法律规定的其他用途。借款人还同意贷款人将借款人的个人信息和信用信息提供给金融信用信息基础数据库以及他依法成立的征信机构。本合同所陈电子渠道包括：黔农e贷、手机银行、网上银行、微信银行等。本合同项下《贵州省农村信用社借款借据》（以下简称《借款借据》）是指借款人通过贷款人电子渠道办理借款形成的电子凭证或到货款人营业网点办理借款形成的纸质借据。《借款借据》属于本合同的补充，详细在明亮借款金额、借款期限、借款执行利率、用途和还本付息方式等信息，与本合同具有同等法律效力。借款人在确认《借款借据》的基本要素后，通过贷款人营业网点签署纸质《借款借据或通过电子渠道确认电子凭证后，贷款人将按照《借款借据》载明的金额将贷款资金一次性发放至本合同约定的结算账户，一旦付至该账户，借贷司法债权债务关系成立，《借款借据》生效”。第八条第二款约定“借款人未按约定用途使用贷款的，罚息利率为该笔贷款在《借款借据》载明的执行利率水平上加收100%的罚息；贷款本金逾期的，罚息利率为该笔贷款在《借款借据》载明的执行利率水平上加收50%的罚息”。第十六条第三款约定“本合同项下任何一笔借款需由借款人配偶及其他具备完全民事行为能力的家庭成员常丹共同还款责任的，借款人保证借款行为已经过配偶及其他具备完全民事行为能力的家庭成员的同意和授权。由此产生的债务为家庭共同债务，具备完全民事行为能力的家庭成员对债务承担连带责任”。第九条第二款第四项约定“借款人应当在还款日足额偿还利息。如借款人不能按期付息，则自利息逾期次日起计收复利。借款到期后如仍有未偿清的本金、利息或罚息的，贷款人仍按日计算利息、罚息及复利，直至全部应还本金、利息、罚息及复利清偿完毕。”同日，被告谢青注册了贵州省黔农e贷服务，被告王祥众作为谢青配偶及共同债务人在《贵州省农村信用社黔农e贷服务开通申请书》上签字，承诺对于被告谢青的借款承担连带还款责任。后被告因养殖需要于2019年6月24日、2020年3月21日通过黔农e贷线上申请贷款，原告分别向被告谢青发放了贷款45000元及10000元，月利率分别为8.0113‰、7.6667‰，按季结息，一次还本，原告共计向被告谢青发放贷款55000元。贷款到期后，二被告未按时还本付息，至2021年4月20曰，二被告尚欠原告借款本息合计：58113.88元。以上事实除当事人的陈述外，还有如下证据在卷佐证：黔农E贷申请书、黔农E贷用户注册协议书、服务告知书、借款合同、借据、欠款表、还款记录表复印件。本院认为：原告盘县农村信用合作联社下属的保田信用社系原告依法设立的分支机构，其权利义务可由原告盘县农村信用合作联社主张和承担。原告盘县农村信用合作联社是经审批许可经营金融借款业务的金融机构，其下属的保田信用社与被告谢青签订的《自然人最高额循环借款合同》是双方的真实意思表示，且该借款合同不违反法律法规的强制性规定，系合法有效合同，原被告应当按照合同约定全面履行义务。原告盘县农村信用合作联社下属保田信用社依照被告谢青的申请向其发放了贷款两笔共计55000元，履行了向借款人发放借款的义务。被告谢青应当按照合同约定，履行还本付息的义务。被告王祥众作为谢青的家庭成员，作为共同债务人在黔农e贷服务开庭申请书上签字，应当对该笔共同债务承担共同还款责任。二被告在借款到期未还本付息的行为已构成违约，根据《中华人民共和国民法典》第六百七十四条、第六百七十五条的规定，二被告除应当按照合同的约定归还原告借款本金的义务以外，还应按照合同约定承担逾期利息的违约责任。故原告请求由二被告偿还本金54098.87元，支付自2020年9月21日至2021年4月20日的利息4015.01元理由成立，本院予以支持。2021年4月21日以后的利息及复利，45000元本金借款，应以二被告未偿还借款本金为基数，按月利率12.01695‰计算至借款全部清偿之日止；10000元本金借款，应以二被告未偿还借款本金为基数，按月利率11.50005‰计算至借款全部清偿之日止。综上，依照《中华人民共和国民法典》第六百七十四条、第六百七十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告谢青、王祥众于本判决发生法律效力之日起十五日内偿还原告盘县农村信用合作联社借款本金54098.87元，并支付2020年9月21日至2021年4月20日的利息4015.01元，本息合计58113.88元。2021年4月21日以后的利息及复利，45000元本金借款，应以二被告未偿还借款本金为基数，按月利率12.01695‰计算至借款全部清偿之日止，10000元本金借款，应以二被告未偿还借款本金为基数，按月利率11.50005‰计算至借款全部清偿之日止。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费626元，由被告谢青、王祥众负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省六盘水市中级人民法院。审 判 员 董文科二〇二一年七月二十六日法官助理 肖娟娟书 记 员 丁文思