苏州市姑苏区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0508民初1707号原告：陆静，女，1980年6月18日出生，汉族，住苏州市姑苏区。被告：陈金根，男，1968年7月16日出生，汉族，住苏州市。委托诉讼代理人：万怡鉴，北京市惠诚（苏州）律师事务所律师。原告陆静与被告陈金根民间借贷纠纷一案，本院于2021年3月3日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年6月25日对本案公开开庭进行了审理。原告陆静、被告陈金根的委托诉讼代理人万怡鉴到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告陆静向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还借款连本带息1440000元；2、判令被告从2019年5月15日、5月20日、9月1日其至实际还款日止的利息（以本金1200000元为基数按照年利率18%计算，截至起诉之日产生利息240000元）；3、本案诉讼费用由被告承担。审理中，原告将诉讼请求变更为：1、判决被告偿还借款本金880000元及利息（以200000元为基数，自2013年5月15日起按年利率20%计算至2020年5月14日，共七年的利息为280000元；以100000元为基数，自2013年9月13日起按年利率20%计算至2020年9月12日共七年的利息为140000元；以100000元为基数，自2014年7月29日起按年利率20%计算至2020年7月28日，共六年的利息为120000元；以390000元为基数，自2015年5月27日按年利率20%计算至2020年5月26日共五年的利息为390000元；以90000元为基数，自2018年3月19日按照年利率20%计算至2020年3月18日，共两年的利息为36000元；以上利息合计966000元，扣除被告已经支付的利息398430元，利息剩余567570元。之后的利息仍分段计算，按年利率15.4%计算至被告实际给付之日止）；2、判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2019年5月15日、5月20日、9月1日，被告因做生意和家庭周转分别向原告借得1200000元，并当面书写了借款合同和借条，承诺按年利率18%支付利息，按年支付。到期后，被告以各种理由迟迟不肯支付利息、归还本金，原告为维护自身合法权益，故向法院起诉请求判如诉请。被告陈金根辩称，1、原告提供的借条和借款合同属于格式化文本，内容也是原告事先草拟好，在被告酒后不太清醒的状态下让被告签名，对于借条和借款合同我方不予认可，应以我方实际收到的借款金额为准。对原告主张的借款本金880000元中有转账凭证的660000元认可，具体包括：2013年5月15日的200000元，2013年9月13日的100000元，2015年5月27日的360000元，其余部分不予认可；2、对于原告主张按照年息20%及年息15.4%计算利息，被告均不予认可，双方之间确实有利息，但约定并不明确，被告不定期向原告支付金额不定的利息，我方认可利息按照年利率18%计算，该标准与原告起诉状中的陈述是一致的；3、被告共计还款金额为740670元，包括被告银行转账给原告的240000元，被告微信转账给原告的15150元，被告的招商银行尾号2586的账户转账到原告尾号4880账户金额为357720元，被告现金存入原告4880账户帮原告还房贷金额为127800元。被告还款部分要求进行相应扣减；4、请求法院核实原告的经济来源和资金状况，审查其出借能力。当事人围绕诉讼请求原告依法提交了借条、收条、个人借款合同、中国建设银行账户交易明细、建设银行转账凭条、建设银行取款凭条、中国银行账户交易明细、中国银行存款客户回单、微信聊天记录、送（销）货单，被告依法提交了中国银行账户交易明细、中国农业银行账户交易明细、中国建设银行存款凭证、微信交易明细、招商银行账户交易明细等证据，本院依法组织当事人对上述证据进行了证据交换和质证。根据原被告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、2013年5月15日，陆静名下建设银行尾号2086账户向陈金根名下尾号4772账户转账200000元。2013年9月13日，陆静名下建设银行尾号2086账户向陈金根名下尾号4772账户转账100000元。2015年5月27日，陆静名下中国银行尾号3778账户向陈金根名下中国银行尾号7228账号转账360000元。2018年3月22日陆静名下中国银行尾号3778账号向陈金根名下中国邮政储蓄银行尾号0450账号转账30000元。合计转账690000元。2、2014年7月29日陆静名下建设银行尾号2086账户取款100000元，当日存入陆娇名下中国银行尾号8988账号100000元，当日陆娇名下中国银行尾号8988账号向陈金根名下中国银行尾号7228账号转账100000元。陆静主张该笔100000元由陈金根返还，陈金根对此不予认可。3、2015年5月27日陆静名下建设银行尾号2086账户取款30000元。陆静名下中国银行尾号3778账号于2018年3月19日取款两笔各10000元，2018年3月20日转出15000元，2018年3月21日取款两笔各10000元，2018年3月25日取款5000元。上述合计90000元,其中建行取款的30000元是在大观花园附近的建行取的现金交付给陈金根的，中国银行转出的60000元是陈金根在跨塘支行持卡操作的。陆静主张该90000元均由陈金根返还，陈金根对此均不予认可。4、陈金根名下中国银行尾号7228账号分别于2016年7月6日、2016年7月7日、2017年10月31日向陆静名下中国银行尾号3778账号转账50000元、30000元、130000元。陈金根名下中国农业银行尾号1577账号于2018年7月24日向陆静名下中国银行尾号3778账号转账10000元。2021年4月，陈金根向陆静名下建设银行尾号2086账号存入20000元。以上合计240000元。陆静对该240000元还款金额认可。5、陈金根主张通过微信向陆静的还款如下：2017年6月14日500元，2017年11月19日2500元、2400元，2017年12月31日500元，2018年2月10日500元，2018年2月21日1000元，2018年3月18日200元，2018年5月8日500元，2018年5月21日500元，2018年5月23日1500元，2018年5月30日1000元，2018年7月15日500元，2018年9月24日300元，2019年1月20日300元，2019年1月28日1000元，2019年4月2日100元，2019年5月18日300元，2019年7月15日200元，2019年7月16日150元，2019年8月2日200元，2019年10月27日100元，2020年7月4日300元，2020年9月4日100元，2020年10月16日500元，合计15150元。陆静对于微信还款金额15150元认可。2021年5月9日1800元，陈金根陈述系替陆静归还房贷。6、陈金根名下招商银行尾号2586账号向陆静名下中国银行尾号4880账户转账共计357720元，具体如下：2015年7月14日2000元，2018年5月11日2000元，2018年6月9日1800元，2018年6月20日50000元，2018年7月7日20000元，2018年7月14日2000元，2018年8月11日1800元，2018年9月12日1500元，2018年11月9日1600元，2018年11月13日300元，2018年12月10日1800元，2019年1月11日1700元，2019年2月10日1800元，2019年3月10日1800元，2019年4月12日1500元，2019年4月18日200元，2019年5月10日1800元，2019年6月6日1800元，2019年6月8日50000元，2019年7月10日1800元，2019年8月10日1700元，2019年9月9日1800元，2019年9月15日30000元，2019年10月10日1700元，2019年10月18日100000元，2019年11月10日1800元，2019年12月10日1800元，2020年1月13日1750元，2020年2月11日1800元，2020年3月10日1800元，2020年4月13日1800元，2020年6月9日1700元，2020年7月13日1700元，2020年8月3日30000元，2020年8月9日1800元，2020年8月23日20000元，2020年8月30日4000元，2020年9月10日1770元，2020年10月10日1800元，2020年11月12日1800元，2020年12月10日1800元。陆静对于银行转账还款金额357720元予以认可。7、陆静名下中国银行尾号4880账户交易明细显示：2013年6月9日存入2000元，2013年7月15日存入3000元，2013年8月10日存入1900元，2013年9月11月存入2000元，2013年10月9日存入2000元，2013年11月11日存入1900元，2013年12月9日存入1900元，2014年1月12日存入2000元，2014年2月22日存入1800元，2014年3月14日存入2000元，2014年4月14日存入2000元，2014年5月13日存入2000元，2014年6月13日存入2000元，2014年7月12日存入1700元，2014年8月16日存入2000元，2014年9月19日存入1500元，2014年10月16日存入2000元，2014年11月17日存入2000元，2014年12月18日存入2000元，2015年1月12日存入2000元，2015年2月11日存入2000元，2015年3月10日存入2000元，2015年4月10日存入2000元，2015年5月13日存入2000元，2015年6月11日存入2000元，2015年8月13日存入2000元，2015年9月12日存入2000元，2015年10月11日存入1700元，2015年12月4日存入1000元，2015年12月21日存入2000元，2016年1月17日存入1800元，2016年2月17日存入2000元，2016年3月16日存入2000元，2016年4月13日存入2000元，2016年5月20日存入2000元，2016年6月12日存入2100元，2016年7月18日存入2000元，2016年8月25日存入600元，2016年10月8日存入1600元，2016年10月12日存入1500元，2016年11月15日存入2000元，2016年12月19日存入1500元，2017年1月13日存入1900元，2017年2月11日存入2000元，2017年3月17日存入1700元，2017年5月19日存入3200元，2017年6月13日存入2000元，2017年7月11日存入1700元，2017年8月24日存入1500元，2017年9月13日存入1800元，2017年10月12日存入1800元，2017年11月12日存入2000元，2017年12月11日存入1700元，2018年1月12日存入2000元，2018年2月12日存入2300元，2018年3月11日存入1700元，2018年4月13日存入800元，2018年10月17日存入1500元，2020年5月10日存入1800元，2021年1月14日存入1400元。双方在质证过程中一致确认自2013年6月份开始陈金根以替陆静归还房贷的方式支付利息，一直持续到2021年5月份。陈金根认为其存入现金部分金额为127800元。陆静在庭审过程中认为现金存入部分127800元系她自己存入的。8、陆静持有陈金根出具的落款日期为2016年5月15日金额为250000元的借条一张，落款日期为2019年5月15日金额为380000元的收条一张，落款日期为2019年5月20日金额为400000元的收条一张，落款日期为2019年9月1日金额为420000元的借条一张，落款日期为2020年9月1日金额为420000元的收条一张。陆静另持有三份借款合同，落款日期分别为2019年5月15日、2019年5月20日、2019年9月1日，载明的出借人均为陆静，借款人为陈金根，借期均为一年，借期内的利率为20%，借款金额分别为380000元、400000元、420000元。陆静陈述，我和陈金根是朋友关系，我手里有一些余钱就放在陈金根处生生利息，我们之间的借款金额以走账为准，我主张的借款本金880000元包含转账的660000元，2014年7月29日通过陆娇转给陈金根的100000元，2015年5月27日从建行取款的30000元，2018年3月19日我的中国银行卡尾号3778交给陈金根使用，他在跨塘支行于2018年3月19日取现20000元，2018年3月20日取现15000元，2018年3月21日取现20000元，3月22日取现30000元，2018年3月25日取现5000元，共计90000元。我们口头约定年利率20%，未结清的利息计入后期本金，每年重新出具借条。本案中提交的2019年5月15日的借款合同中载明的金额380000元是截至2019年5月15日结欠的本息总和；2019年5月20日的借款合同中载明的金额400000元是2013年5月27日开始借款至2019年5月20日期间结欠的本息总和；2019年9月1日的借款合同中载明的金额420000元是2013年9月13日开始借款至2019年9月1日结欠的本息总和。陈金根陈述，我和陆静是朋友关系，我是做生意的，陆静放一些钱在我这里生生利息，我们对利息标准没有明确的约定，我以替她归还房贷的方式支付利息，每月房贷金额在1800元左右。另外也不定期向她转账几万元、十几万元。借款合同和借条是我酒后写的，上面的内容是应陆静的要求填写的，对上面记载的借款金额及利息不予认可，应以双方实际往来款项计算借款金额，利息同意按照年利率18%计算。本院认为，合法的债权债务关系受法律保护。本案中，陆静与陈金根就借款达成合意，陆静向陈金根交付了借款，陈金根亦有还款，故陆静与陈金根之间的民间借贷关系依法成立有效，受法律保护。关于借款金额，陈金根向陆静出具了多份借款凭证，陆静陈述借款凭证上载明的借款金额系将前期结欠的利息计入后期本金得出的，然其就借款金额的组成陈述前后不一，陈金根对此亦不予认可，应以陆静实际出借金额作为借款本金。陆静主张借款本金880000元，陈金根认可其中660000元。剩余220000元中，第一，2018年3月22日的30000元，陆静提供了向陈金根银行转账的凭证，陈金根未有合理解释，故本院予以认定。第二，2014年7月29日的100000元，系由陆静存入陆娇账户，陈金根未就该笔100000元向陆静出具借款凭证且款项由陆娇账户转出，陆娇与陈金根之间亦存在民间借贷关系，故陆静主张由陈金根还款，依据不足，本院不予认定。第三，关于陆静主张的现金取款交付陈金根以及陈金根持卡操作取款的部分，陆静未能提供借款凭证以及上述款项转至陈金根账户的证据予以佐证，陈金根对此亦不予认可，故陆静的主张依据不足，本院不予认定。故陆静出借给陈金根的本金为690000元。关于利息的标准，陆静依据借款合同中载明的年利率20%来主张自出借之日起至2020年期间整年利息，之后的利息分段按照年利率15.4%主张，陈金根认为双方对于利息的标准约定不明确，且利息的支付没有规律，认可利息按照年利率18%计算。本院认为，落款日期为2019年的三份借款合同中利息标准20%的约定系打印的格式条文，借款合同出具前的利息标准无明确的约定，陈金根的还款亦无规律，陆静在起诉状事实和理由中陈述陈金根承诺按年利率18%支付利息，陈金根在本案中认可利息按照年利率18%计算，故年利率18%更符合双方当事人的真实意思表示，本院认定陆静与陈金根之间的利息标准按18%计算，根据民间借贷司法解释的规定，自2020年8月20日起的利息应按年利率15.4%计算。经核算，以200000元为基数，自2013年5月15日至2020年5月14日期间的利息，按年利率18%计算金额为252000元，自2020年5月15日起按照年利率15.4%计算至2021年5月8日金额为30628.89元。以100000元为基数，自2013年9月13日至2020年8月19日期间的利息，按照年利率18%计算金额为126600元，自2020年8月20日起按照年利率15.4%计算至2021年5月8日金额为11165元。以360000元为基数，自2015年5月27日起至2020年5月26日期间的利息，按照年利率18%计算金额为324000元，自2020年5月27日起按照年利率15.4%计算至2021年5月8日金额为53284元。以30000元为基数，自2018年3月22日起至2020年3月21日期间的利息，按照年利率18%计算金额为10800元，自2020年3月22日起按照年利率15.4%计算至2021年5月8日金额为5287.33元。上述利息计算至2021年5月8日的总金额为813765.22元。关于陈金根的还款金额。双方一致确认认可的银行转账部分240000元、微信转账部分15150元、转账至陆静名下中国银行尾号4880账户的357720元，合计612870元应作为还款金额予以扣除。陈金根主张现金存入陆静4880账户以及2021年5月8日微信转账的1800元合计127800元，用于替陆静归还房贷，应作为还款予以扣除。陆静对此不予认可，认为现金部分系其自行去银行存入的。本院认为，结合双方当事人质证中的陈述，一致确认自2013年6月起陈金根以替陆静还房贷的方式支付利息，陆静在庭审中否认了自己的陈述，未经陈金根同意，且陆静未能举证证明承认行为是在受胁迫或重大误解情况下作出且与事实不符的，故本院对于陈金根的抗辩意见予以采信。经核算，陈金根现金存入陆静4880账户的金额为112300元，2021年5月8日微信转账1800元，合计114100元，应作为还款予以扣除。陈金根的还款金额共计726970元，应先抵扣利息，剩余部分抵扣本金。综上，陈金根尚欠付陆静借款本金690000元，截至2021年5月8日的利息86795.22元。自2021年5月9日起至被告实际给付日止的利息，以690000元为基数，按照年利率15.4%计算。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条第二款第二项、第三十一条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第九条之规定，判决如下：一、被告陈金根于本判决生效之日起十日内归还原告陆静借款本金690000元及支付利息（计算至2021年5月8日为86795.22元，自2021年5月9日至被告实际给付日止的利息，以690000元为基数按照年利率15.4%计算）。二、驳回原告陆静其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17760元，减半收取8880元，由原告陆静负担4090元，被告陈金根负担4790元，被告负担部分于本判决生效之日起十日内向原告支付。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 员  姜 宁二〇二一年七月二十三日法官助理  朱晶雯书 记 员  邱 锐