福建省惠安县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0521民初6792号原告：惠安县农村信用合作联社，住所地惠安县螺城镇建设南路118号，统一社会信用代码9135052126002712XA。法定代表人：林集琪，理事长。委托诉讼代理人：林锚，该社职员。被告：王志川，男，1980年10月5日出生，汉族，住惠安县。被告：王志勇，男，1987年7月20日出生，汉族，住惠安县。原告惠安县农村信用合作联社（简称惠安信用联社）与被告王志川、王志勇金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的诉讼代理人到庭参加诉讼，两被告经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告惠安信用联社向本院提出诉讼请求：一、被告王志川立即偿还原告借款本金40000元，并按双方约定支付自2020年10月21日起至还清款项之日止的利息、罚息、复息。二、被告王志勇对上述全部款项承担连带清偿责任；三、案件一切诉讼费用（包括受理费、公告费、保全费等）均由两被告承担。诉讼中，原告将诉讼请求第一项减少为：被告王志川立即偿还原告借款本金40000元，并支付自2020年10月21日起至还清款项之日止的利息、罚息。事实和理由：2018年4月20日，被告王志川向原告申请办理农Ｅ贷贷款，并于当日通过其手机银行与原告签订电子合同即《最高额借款合同》（合同编号：×××05）一份，约定自2018年4月20日起至2021年4月19日止，由原告在最高额借款本金余额40000元整内，对借款人一次或分次发放贷款；上述期间为最高额债权本金确定期间，每笔贷款最后到期日不超过2021年4月19日。借款用途为个人消费，本合同项下借款按月结息，结息日为每月的第20日；提前还款时利率不变，贷款人有权按本合同约定的借款期限计收利息；贷款利率为月利率，即固定利率8.25‰；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率逾期加收50%的逾期贷款罚息；本合同所称的最高余额贷款是指在本合同约定的期限和最高贷款额度内，贷款人根据借款人的需要和贷款人资金供给的可能，对借款人一次或分次发放贷款；借款人可以循环使用贷款额度，贷款余额不得超过约定的最高贷款额度；本合同项下每笔贷款的种类、金额、用途、期限、利率和还款方式等以借款借据为准；凡使用借款人用户和密码并通过贷款人提供的业务平台实施的借、还款操作，均视为借款人本人办理，其法律后果有借款人承担，并以贷款人的电子记录为准；每笔借款的借款借据、电子记录作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；如发生下列情形之一，贷款人按本条第三点约定通知借款人、担保人后，有权单独或同时行使以下权利：……停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回……：（一）借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上……等内容。2018年4月20日，被告王志勇通过本人在原告处开通的手机银行上与原告签订《最高额保证合同》（合同编号：×××74），约定被告王志勇自愿为原告自2018年4月20日起至2021年4月19日止与被告王志川办理约定的各类业务所形成的债权提供连带责任保证，最高额担保债权本金为40000元；保证担保的范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证方式为连带责任保证。被告王志川通过本人手机银行分别于2018年9月13日、2018年9月24日、2018年11月8日、2018年11月24日、2018年11月27日向原告借款15000元、7000元、16000元、1000元、1000元，并分别签署《电子支用单》各一份。经北京数字认证股份有限公司验证，上述《最高额借款合同》、《电子支用单》等电子协议中的“王志川”电子验证成功，且电子协议在电子签名完成后没有发生改变。该笔贷款到期，截至2021年6月20日，被告王志川尚欠原告借款本金40000元，利息、罚息2587.07元。经原告多次催讨，被告王志川拒不归还所欠的借款本金及利息、罚息，被告王志勇也未履行保证责任。被告王志川、王志勇均未作答辩。在本院审理过程中，原告惠安信用联社提供以下证据：证据1即原告持有的营业执照、金融许可证各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资格。证据2即两被告的身份证复印件各1份，以此证明两被告的身份情况。证据3即《最高额借款合同》1份、电子支用单打印件5份、电子签名验证报告6份，以此证明原告与王志川签订最高额借款合同，双方对借款期限、借款利率、还款方式、违约责任等内容作了具体约定，王志川并确认了诉讼文书送达的地址。证据4即《最高额保证合同》、电子签名验证报告各1份，以此证明王志勇为涉讼贷款提供连带责任保证。证据5即存款、贷款明细1份，以此证明王志川拖欠贷款本金、利息的事实。本院经审查认为，两被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交反驳证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实。经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定：原告系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。2018年4月20日，原告与王志川签订《最高额借款合同》1份，约定原告自2018年4月20日起至2021年4月19日止，在最高贷款余额40000元内，对王志川一次或分次发放贷款，借款用途为个人消费；贷款利率为月利率，执行固定利率即年8.25‰。逾期贷款罚息利率按合同利率加收50%计收利息；借款按月结息，结息日为每月末的20日；如王志川未按合同约定履行债务，原告有权宣布贷款提前到期并收回；王志川并就涉及诉讼时法律文书的送达地址、收件人、联系电话等事项进行确认。2018年4月20日，原告与王志勇签订《最高额保证合同》1份，约定债权人为原告，保证人为王志勇，被告王志勇自愿为债权人自2018年4月20日起至2021年4月19日止与债务人王志川办理约定的各类业务所形成的债权提供担保，保证范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等等），保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年；王志勇并就涉及诉讼时法律文书的送达地址、收件人、联系电话等事项进行确认。之后，王志川分别于2018年9月13日、2018年9月24日、2018年11月8日、2018年11月24日、2018年11月27日向原告借款15000元、7000元、16000元、1000元、1000元，均约定年利率8.25‰，借款期限至2021年4月19日。借款后，王志川尚欠原告借款本金40000元及自2020年10月21日起的利息、罚息未偿付。王志勇也未履行相应的还款或保证义务。综上事实，本院认为，原告与王志川签订的《最高额借款合同》，系双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，应认定有效。王志川未能依约偿还借款本息，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求王志川偿还借款本金40000元，并按双方约定支付自2020年10月21日起计至还清款项之日止的利息、罚息，符合法律规定和双方约定，依据和理由充分，应予支持。王志勇为王志川的本案借款提供连带责任保证，原告在保证期间内要求王志勇承担保证责任，故其应依约承担连带清偿责任。王志勇承担保证责任后，有权向王志川追偿。两被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王志川应在本判决生效之日起十五日内偿还原告惠安县农村信用合作联社借款本金40000元，并按双方约定支付自2020年10月21日起计至还清款项之日止的利息、罚息。二、被告王志勇对被告王志川的上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告王志川追偿。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费878.5元，减半收取439.25元，由被告王志川、王志勇负担，应于本判决生效之日起五日内缴交；原告惠安信用联社预交的受理费予以退回。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  庄福明二〇二一年七月二十九日书记员  黄杰彬附本案引用的主要法律条文及执行申请提示：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。