山东省潍坊高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0791民初690号原告：兴业银行股份有限公司潍坊分行，住所地潍坊高新技术产业开发区东风东街4899号金融广场中心一期二号办公综合楼1-5层，统一社会信用代码：91370700680662250A。负责人：陈志红，行长。委托诉讼代理人：张学文，山东泰中律师事务所律师。被告：张宪宝，男，汉族，1986年8月2日生，住山东省诸城市。被告：李慧珍，女，汉族，1983年10月20日生，住山东省诸城市。被告：山东光大资产评估有限公司（曾用名：山东龙楷投资担保有限公司），住所地：山东省潍坊市奎文区东风东街245号，统一社会信用代码：913707057774302370。法定代表人：徐会云，执行董事兼经理。原告兴业银行股份有限公司潍坊分行（以下简称兴业银行潍坊分行）与被告张宪宝、李慧珍、山东光大资产评估有限公司（以下简称光大公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行潍坊分行的委托诉讼代理人张学文到庭参加诉讼，被告经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。兴业银行潍坊分行向本院提出诉讼：一、依法判令被告一、二共同偿还借款本金211156.96元及相应利息、罚息2167.33元（上述利息、罚息计算至2021年2月20日，后期利息及罚息仍然按照约定计算至付清之日止）；依法判令被告一立即偿还个人自助循环贷款借款本金169132.68元及相应利息、罚息4756.73元。（上述利息、罚息计算至2021年3月3日，后期利息及罚息仍然按照约定计算至付清之日止），并支付原告实现债权的律师费2000元；二、依法判令被告三对上述个人住房贷款债务承担连带清偿责任；三、依法判令确认原告对鲁（2019）诸城市不动产证明第0022531号不动产登记证明项下房产享有优先受偿权；四、依法判令三被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2014年5月16日，原告与被告一、二签订《个人购房抵押（保证）借款合同》一份，约定被告一向原告借款320000元，借款用途为购房，自2014年5月26日至2029年5月26日，借款年利率为浮动利率，逾期还款罚息利率为借款利率上浮50%。同日，被告三与原告签订《零售借款保证合同》。被告二系被告一的共同债务人，应承担共同还款责任；被告三系保证人，承担连带清偿责任，担保的范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、债权人实现债权的费用等，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。2019年10月24日，就诸城市房产办理抵押登记，不动产登记号：鲁（2019）诸城市不动产证明第0022531号，原告对上述房产依法享有优先受偿权。2017年11月23日，被告一通过原告网银系统申请个人自助循环贷款，并通过网银系统签署《兴业银行“兴闪贷”个人信用消费额度合同》，第五条约定被告应偿还的债务包括但不限于本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等。经原告审批后，给予被告一190000元的授信额度，经被告申请，原告通过网银系统累计为被告一发放贷款190000元。原告如约支付上述借款，但被告未按约定偿还本息。现本息已逾期，被告已构成违约。被告张宪宝、李慧珍、光大公司未作答辩。本院经审理认定事实如下：2014年5月16日，原告与张宪宝、李慧珍签订《个人购房抵押（保证）借款合同》，约定二人向原告借款320000元，用于购买位于诸城市房产，借款期限180个月，自2014年5月19日至2029年5月19日，借款利率为央行人民币贷款基准利率同期限档次，逾期还款罚息利率为借款利率上浮50%，等额本金还款法。2014年5月16日，光大公司与原告签订《零售借款保证合同》，为张宪宝、李慧珍在原告处的上述借款承担全程连带保证责任，担保的范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、债权人实现债权的费用等，保证期间为保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。2019年10月24日，双方就涉案房产办理了房屋他项权利证明，证明书记载编号为鲁（2019）诸城市不动产证明第0022531号，房屋权利人兴业银行股份有限公司潍坊分行，义务人张宪宝，种类一般抵押。2014年5月26日，原告向张宪宝发放借款320000元，利率百分之6.00417%，借款期限自2014年5月26日至2029年5月26日。张宪宝、李慧珍自2021年2月4日开始逾期，至2021年2月20日，被告尚欠原告借款本金211156.96元及利息、罚息2167.33元，原告主张之后的利息、罚息按照合同约定计算至借款本息全部清偿之日。2017年11月23日，张宪宝通过原告网银系统申请个人自助循环贷款，并通过网银系统签署《兴业银行“兴闪贷”个人信用消费额度合同》，约定被告应偿还的债务包括但不限于本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等。经原告审批后，给予张宪宝190000元的授信额度，经被告申请，原告通过网银系统累计为张宪宝发放贷款190000元，单笔贷款最长期限1年，单笔贷款年利率7.0%，单笔贷款按月付息，到期还本。被告张宪宝自2020年12月10日开始逾期，至2021年3月3日，尚欠借款本金169132.68元及相应利息、罚息4756.73元。另，原告要求被告支付律师代理费2000元。为证明上述事实，原告提交《个人购房抵押（保证）借款合同》、《零售借款保证合同》、不动产权证明书、借款借据、欠息清单、《兴业银行“兴闪贷”个人信用消费额度合同》、兴业银行“兴闪贷”授信审批结果通知书、放款流水代理合同、律师费发票、网上回单，对上述证据的真实性，本院予以确认并在卷作证。本院认为，一、关于原告张宪宝、李慧珍购房的借款。原、被告签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》、《零售借款保证合同》是各方的真实意思的表示，且不违背法律、法规强制性规定，为有效合同，双方均应按合同约定履行权利义务。被告张宪宝、李慧珍从原告处借款320000元，但却未依约还款，至2021年2月20日，被告尚欠原告借款本金211156.96元，此行为已构成违约，原告有权依据合同提前收回借款并要求被告承担违约责任，又因双方当事人在合同中就利息及罚息进行了约定，且不违反相关法律规定，对原告主张至2021年2月20日的相应借款利息、罚息2167.33元及之后的利息原告主张按照合同约定计算的诉讼请求，本院予以支持。因原、被告双方签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》中抵押条款的约定也系双方当事人真实意思表示，并且已经办理了抵押登记，取得了抵押权不动产登记证明书，原告享有的涉案房产的抵押权成立。光大公司自愿为以上借款提供连带责任保证，现被告张宪宝、李慧珍未按约还款，故保证人应对此债务承担连带保证责任。二、关于张宪宝通过网银系统申请个人自助循环贷款。张宪宝通过网银系统签署《兴业银行“兴闪贷”个人信用消费额度合同》亦是是各方的真实意思的表示，且不违背法律、法规强制性规定，为有效合同，双方均应按合同约定履行权利义务。被告张宪宝通过网银从原告处借款190000元，但却未依约还款，至2021年3月3日，张宪宝尚欠借款本金169132.68元及相应利息、罚息4756.73元，此行为已构成违约，原告有权依据合同期提收回借款并要求被告承担违约责任，且对原告主张至2021年3月3日之后的利息、罚息按照合同约定计算的诉讼请求，本院予以支持。三、原告主张被告支付律师代理费2000元，有转款的相关证据予以证明，本院予以支持。被告张宪宝、李慧珍、山东光大资产评估有限公司经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼，不影响本案的审理，应视为放弃抗辩权。依照《中华人民共和国民法典》第三百五十四条、第五百七十七条、第六百七十三条、第六百七十四条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张宪宝、李慧珍共同偿还原告兴业银行股份有限公司潍坊分行购房借款本金211156.96元及利息、罚息（至2021年2月20日的借款利息、罚息为2167.33元，自2021年2月21日起至实际清偿之日止，按照合同约定计算），于本判决生效之日起十日内履行完毕；二、被告张宪宝、李慧珍共同支付原告兴业银行股份有限公司潍坊分行律师代理费2000元，于本判决生效之日起十日内履行完毕；三、原告兴业银行股份有限公司潍坊分行有权对被告张宪宝名下位于诸城市房屋行使抵押权，并从处置抵押物所得中优先受偿上述第一、二项债务；四、被告山东光大资产评估有限公司对上述第一、二项债务承担连带清偿责任；保证人履行保证责任后，在履行责任范围内有权向被告张宪宝、李慧珍追偿；五、被告张宪宝偿还原告兴业银行股份有限公司潍坊分行网络借款本金169132.68元及利息、罚息（至2021年3月3日的借款利息、罚息为4756.73元，自2021年3月4日起至实际清偿之日止，按照合同约定计算），于本判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7138元，减半收取3569元，财产保全费2466元，共计6035元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，预交上诉案件受理费，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。审 判 员 高鹏二〇二一年七月十六日法官助理 杨岩书 记 员 王琮