重庆市璧山区人民法院民事判决书（2021）渝0120民初3657号原告：中国建设银行股份有限公司重庆璧山支行，住所地重庆市璧山区璧泉街道双星大道104号、106号、108号、110号、112号、114-2-1号、114-2-2号、114-2-3号、114-3-4号、114-3-5号，统一社会信用代码：91500227K36196987B。负责人：李金洋，系该行行长。委托诉讼代理人：张登建，重庆索通（永川）律师事务所律师。委托诉讼代理人：林翔，重庆索通（永川）律师事务所律师。被告：白元，男，生于1967年5月4日，汉族，住重庆市璧山区。原告中国建设银行股份有限公司重庆璧山支行（以下简称建行璧山支行）与被告白元金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行璧山支行的委托诉讼代理人林翔及被告白元均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告建行璧山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告白元立即支付截止2021年2月7日的贷款本金343149.21元、利息25424.96元，罚息3161.94元，合计371736.11元；2.判令被告白元支付从2021年2月8日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以尚欠的借款本金343149.21元为基数，复利以被告未偿还的利息25424.96元为基数，均在本合同执行贷款利率的水平上上浮50%计算）；3.判令被告白元立即支付原告律师代理费12353元；4.判令诉讼费用、公告费全部由被告承担；5.判令原告建行璧山支行对被告白元所有的位于重庆市璧山区XX街道XX路X号X幢XX-X房屋享有抵押权，在被告白元不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述1-4项范围内优先受偿。庭审中，原告明确诉讼请求第二项罚息和复利的计算利率进行了LPR转换，为年利率5.24%上浮50%。事实和理由：2014年12月25日，原告建行璧山支行与被告白元签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定由原告建行璧山支行向被告白元发放贷款420000元，贷款期限204个月，贷款利率为人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上调10%。同日，被告白元提供其所有的位于重庆市璧山区XX街道XX路X号X幢XX-X房屋为上述债权提供抵押担保并办理了抵押登记。抵押担保范围为合同项下全部借款本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项、以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。2015年1月28日，原告如约向被告白元指定的账户发放贷款420000元，但被告白元此后却未严格履行还款义务，截止2021年2月7日，被告白元尚欠贷款本金343149.21元、利息25424.96元，罚息3161.94元，合计371736.11元。被告白元逾期还款行为违反合同约定，原告有权宣布贷款提起到期，并要求被告白元立即偿还全部贷款本息及费用。同时，原告对抵押物享有抵押权。为维护原告的合法权益，特提起诉讼。被告白元辩称，欠款属实，希望原告能减少罚息和复利。经审理，本院认定事实如下：2014年11月18日，被告白元向原告提交《重庆市分行个人贷款（含电子渠道产品）面谈申请审批表》，申请借款420000元。2014年12月25日，建行璧山支行（贷款人）与白元（借款人、抵押人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》，该合同约定：借款金额为420000元，用途为购置位于重庆市璧山区XX街道XX路X号X幢XX-X的房屋，借款期限为204个月，即从2014年12月25日起至2031年12月25日止，贷款利率为月利率，系浮动利率，即在起息日基准利率水平上上调10%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止，依据利率调整日当日的基准利率及上述上调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率进行调整的，罚息利率同时进行相应调整，基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率。基准利率按利率调整日当日的基准利率确定，合同项下利率调整日为每年的1月1日。每期还款日为借款实际发放日在借款期限内每月对日，如当月没有借款实际发放日对日的，则当月最后一日为约定还款日。采取委托扣款方式还款，被告白元指定扣款账户为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX。还款采用等额本息还款法，还款周期为每月。采取抵押的方式为该笔借款进行担保，抵押财产为位于重庆市璧山区XX街道XX路X号X幢XX-X的房屋，担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。若借款人出现违约情形，贷款人委托律师催收贷款本息或进行其他事项的，所产生的律师费由借款人承担。借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息的。贷款人有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。原、被告按约签订《预购商品房抵押合同》，2015年1月8日，原、被告办理了位于重庆市璧山区XX街道XX路X号X幢XX-X号房屋的抵押权登记。2015年1月28日，建行璧山支行按约定向被告发放贷款。合同履行过程中，被告白元未如期归还借款。截止2021年2月7日，被告白元尚欠原告建行璧山支行贷款本金343149.21元、利息25424.96元，罚息3161.94元，合计371736.11元。2021年2月7日，重庆索通（永川）律师事务所向被告白元邮寄了《重庆索通（永川）律师事务所关于宣布贷款立即到期并要求结清全部贷款本息的律师函》，宣布贷款立即到期，并要求被告白元在三个工作日内偿还剩余借款本息。为实现对被告白元的债权，原告建行璧山支行委托重庆索通（永川）律师事务所提供法律服务，约定律师费12353元。庭审中，原告陈述，根据《中国人民银行公告〔2019〕第30号》第三条规定，被告的LPR执行利率为全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率+59个基点，即年利率为5.24%。被告白元同意贷款利率进行LPR转换。还查明，原告为本案支付了律师费12353元。上述事实，有双方当事人的陈述及原告举示的白元的身份证、户口簿、《重庆市分行个人贷款（含电子渠道产品）面谈申请审批表》《个人住房（商业用房）借款合同》《预购商品房抵押合同》、个人贷款支付凭证、户室详细情况、贷款账户基本信息、律师函、快递单、《律师代理工作任务书》等证据证明，经庭审查证属实，本院予以采信。本院认为，原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》合法有效，双方均应严格按照合同约定履行。原告建行璧山支行向被告白元发放贷款420000元，被告白元未按时足额清偿本息，已构成违约。原告建行璧山支行宣布贷款提前到期，并主张被告白元偿还贷款本金343149.21元及截止2021年2月7日的利息25424.96元、符合法律规定，本院予以支持。原告请求的逾期罚息，实为逾期利息，本院予以支持，因此，被告还应向原告支付截至2021年2月7日的逾期利息3161.94元。同时，根据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，被告白元还应支付从2021年2月8日起至本息付清之日止的逾期利息和复利，逾期利息应以尚欠借款本金为基数，按年利率5.24%上浮50%计付，复利应以未付利息25424.96元为计算基数，按前述逾期利息利率计付。被告白元自愿用其位于重庆市璧山区XX街道XX路X号X幢XX-X号房屋为涉案借款提供抵押担保，并依法进行抵押登记，抵押权有效设立，故原告建行璧山支行主张优先受偿权合法有据，本院予以支持。对于原告要求被告支付律师费12353元，符合双方约定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告白元于本判决生效后七日内支付原告中国建设银行股份有限公司重庆璧山支行借款本金343149.21元及截止2021年2月7日的利息25424.96元、逾期利息3161.94元，共计371736.11元；二、被告白元在本判决生效后七日内向原告中国建设银行股份有限公司重庆璧山支行支付自2021年2月8日起至贷款本息结清之日止的逾期利息、复利（逾期利息以尚欠贷款本金343149.21元为基数，复利以未偿还的利息25424.96元为基数，均年利率5.24%再上浮50%计付）；三、原告中国建设银行股份有限公司重庆璧山支行有权对被告白元名下的位于重庆市璧山区XX街道XX路X号X幢XX-X号房屋折价、拍卖、变卖所得价款就上述债务优先受偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司重庆璧山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为3530.67元，由被告白元承担（限本判决生效后七日内向本院缴纳），原告中国建设银行股份有限公司重庆璧山支行预交的案件受理费3530.67元，本院于判决生效后退回。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。本案申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定的履行期间的最后一日起算。  审 判 员   汪书琦   二〇二一年六月二十四日 法 官助 理   黄常凤书 记 员   邹曼凌 1