河北省磁县人民法院民 事 判 决 书（2021）冀0427民初1295号原告：北京鑫农普惠企业管理有限公司，住所地北京市海淀区中关村南大街17号3号楼5层507-03。法定代表人：张倩，该公司总经理。委托诉讼代理人：耿同，男，1977年5月25日出生，汉族，住邯郸冀南新区，系该公司员工。被告：沈光卫，男，1969年12月9日出生，汉族，住邯郸冀南新区。被告：闫艾芬，女，1969年10月18日出生，汉族，住邯郸冀南新区。二被告共同委托诉讼代理人：刘永军，邯郸市邯山区明生法律服务所法律工作者。原告北京鑫农普惠企业管理有限公司与被告沈光卫、闫艾芬民间借贷纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告北京鑫农普惠企业管理有限公司的委托诉讼代理人耿同，被告沈光卫和被告沈光卫、闫艾芬共同委托诉讼代理人刘永军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告北京鑫农普惠企业管理有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令沈光卫、闫艾芬偿还借款本金60000元及借期内利息5250元和按年利率24%计算至付清款之日止的付逾期利息和违约罚息；2.诉讼费由被告承担。事实和理由：被告沈光卫、闫艾芬在2017年6月30日，通过北京同城翼龙网络科技有限公司运营的翼龙贷网出借人处借款人民币60000元，年化利率15％，期限从2017年6月30日至2018年6月29日归还，借款期限12个月，并签订了《网络借款电子借条》。后北京同城翼龙网络科技有限公司通过银行转账汇入被告人提供账户内。但被告结息到2017年12月30日后未再履行还款义务。逾期所造成的损失如诉讼费、律师费、逾期违约金(年化率6％)，等由被告承担。2019年5月16日北京同城翼龙网络科技有限公司将上述债权转让给原告，北京同城翼龙网络科技有限公司以书面和短信形式通知了被告。为了原告合法权益，现依法向法院提起诉讼。被告沈光卫、闫艾芬辩称，当时的贷款是每月利息900元，不是按年利息计算的，债权转让没有通知我方，我方没有收到任何信息。借款时间不符，转款时间是2017年7月3日，并且转款不是翼龙贷转的款。本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。沈光卫与闫艾芬系夫妻关系。北京鑫农普惠企业管理有限公司原名天津鑫农普惠企业管理有限公司，于2019年11月27日，经北京市海淀区市场监督管理局核准由天津鑫农普惠企业管理有限公司变更名称为北京鑫农普惠企业管理有限公司。2017年6月21日，沈光卫、闫艾芬在翼龙贷网邯郸运营中心提供的贷款收费明细表上签名捺印，该明细表载明：借款期限12个月、先息后本、线上平台成交服务费为借款金额的6%，借款成功后从借款中扣除；线下综合服务费为借款金额的3%，标满审核通过后收取；保险费为借款本息的1.5‰，借款成功后从借款中扣除。同日，沈光卫、闫艾芬亦在翼龙贷家访记录表上进行了签字捺印。2017年6月29日，沈光卫、闫艾芬、赵艳平与北京同城翼龙网络科技有限公司、赵**等31人签订《网络借贷协议》，该《网络借贷协议》载明：出借人赵**等31人，借款人沈光卫，共同借款人闫艾芬，担保人赵艳平，服务方北京同城翼龙网络科技有限公司，借款金额60000元，借款起息日：2017年6月30日，借款到期日：2018年6月29日，自2017年7月起每月29日偿还利息750元至2018年6月29日止，共12期，本金到期一次性偿还，逾期还款的，逾期利息违约金按未还利息日万分之五支付，逾期本金违约金自本金逾期之日起按未还本金日0.062%支付。借款期限届满未偿还的，出借人同意授权北京同城翼龙网络科技有限公司对逾期债权提供债权转让服务，北京同城翼龙网络科技有限公司有权将出借人债权转让给第三方并由翼龙贷向借款人发送债权转让通知。各方确认北京同城翼龙网络科技有限公司向出借人、借款人、共同借款人、担保人发送的债权转让通知、借款提前到期通知等各类通知，北京同城翼龙网络科技有限公司有权以平台站内信、平台短信或通知、电子邮件、邮寄、短信、微信、电话等任何一种方式通知相关方。合同还约定了其他事项。同日，沈光卫与北京同城翼龙网络科技有限公司、顾海波签订《网络借贷服务协议》，对北京同城翼龙网络科技有限公司为沈光卫提供网络借款撮合服务，并收取服务费，由顾海波作为沈光卫借款的推介人，并收取服务费等事项进行了约定，并约定北京同城翼龙网络科技有限公司在出借款项向沈光卫划转时扣除首期服务费等事项，协议同时约定了其他相关条款。协议签订后，北京同城翼龙网络科技有限公司于2017年7月3日实际向沈光卫银行账户转款56294.5元。借款后，沈光卫按约定每月750元共偿还了5期利息，后未再偿还本息。2019年5月16日，北京同城翼龙网络科技有限公司将该债权收购并与原告签订《债权转让协议》，将该债权转让给原告，并通过网上以短信通知沈光卫。另，原告系于2019年8月7日向本院提起了诉讼，本院对案件进行了调解，后调解不成，于2021年5月14日予以立案。2021年5月14日一年期贷款市场报价利率为3.85%。在庭审中，被告闫艾芬称对该笔借款不知情，上述文书上的签字均非其本人签的，也没有收到债权转让通知并申请笔迹鉴定。本院告知其如申请鉴定应在庭审结束后三日内将书面鉴定申请书提交，闫艾芬未提交。被告沈光卫称借款每月还的利息是900元，非750元；原来其在翼龙贷贷款了60000元，后到期把原先贷款还完又重新办理了本次贷款，原来贷款时闫艾芬有签字，这次贷款时闫艾芬没在场，此次贷款是其替闫艾芬进行的签字捺印。第二次贷款还出了10000元，但均未提交相应证据；沈光卫向提交了短信记录，证明一直收到翼龙贷催款通知，翼龙贷解除与顾海波合作。本院认为，债务应当清偿，合法的借贷关系受法律保护。借款人应当按照约定的期限返还借款。本案中沈光卫、闫艾芬通过翼龙贷网与出借方赵**等31人、服务方北京同城翼龙网络科技有限公司、顾海波签订的《网络借贷服务协议》、《网络借贷协议》的行为系各方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。签订《网络借贷服务协议》和《网络借贷协议》后北京同城翼龙网络科技有限公司按约定促成赵**等31人履行了借款义务，沈光卫应当按照合同约定按时偿还借款，但实际向沈光卫转款数额为56294.5元，属于预扣款项，出借人预扣款项没有法律依据，借款数额应认定为56294.5元。沈光卫未按合同约定偿还本息，违反了合同约定。合同约定每期利息750元，换算成年利率为15%，借款期限内沈光卫按借款本金60000元每期偿还利息750元，超过了按实际借款本金计算的利息，每月多超还的部分应折抵本金。据此，应根据偿还利息的时段分段进行计算沈光卫尚欠本金数额，因借款实际到款时间为2017年7月3日故第一期至2017年7月29日，应偿还的利息按借款本金56294.5元年利率15%计算为633.3元（56294.5元×15%÷12÷30×27），多偿还116.7元（750元-633.3元），应折抵本金，尚欠本金为56177.8元（56294.5元-116.7元）；第二期按借款本金56177.8元年利率15%计算应偿还利息702.2元（56177.8元×15%÷12），多偿还47.8元（750元-702.2元），应折抵本金，尚欠本金为56130元（56177.8元-47.8元）；第三期按借款本金56130元年利率15%计算应偿还利息701.6元（56130元×15%÷12），多偿还48.4元（750元-701.6元），应折抵本金，尚欠本金为56081.6元（56130元-48.4元）；第四期按借款本金56081.6元年利率15%计算应偿还利息701元（56081.6元×15%÷12），多偿还49元（750元-701元），应折抵本金，尚欠本金为56032.6元（56081.6元-49元），第五期按借款本金56032.6元年利率15%计算应偿还利息700.4元（56032.6元×15%÷12），多偿还49.6元（750元-700.4元），应折抵本金，尚欠本金为55983元（56032.6元-49.6元），剩余第六期至第十二期按借款本金55983元年利率15%计算共应偿还利息为4898.5元（55983元×15%÷12×7）。故沈光卫尚欠本金数额为55983元和借期内利息4898.5元，应予偿还。闫艾芬作为共同借款人，亦应予以偿还。北京同城翼龙网络科技有限公司根据合同约定将债权转让给原告，据此，沈光卫、闫艾芬应向原告偿还上述借款。因约定的逾期利息、罚息总计超过了年利率24%的标准，原告要求按年利率24%的标准支付逾期利息、违约罚息，根据法律规定，该利息标准可计算至2020年8月19日，自2020年8月20日起该利率应按照15.4%计算。即自2018年6月30日至2020年8月19日按本金55983元年利率24%计算；自2020年8月20日至还清之日止按本金55983元年利率15.4%计算。关于被告称每月归还利息是900元非750元的意见，因其未向本院提交相关证据证明，故对该辩称本院不予采信。关于本案闫艾芬签字、捺印问题，因被告未在本院限定期限内提出书面鉴定申请，故对该意见，本院亦不予采信。关于沈光卫称本次系二次贷款，并交了10000元费用事宜，因其未向本院提交相关证据证明，故对该意见，本院不予采纳。本案系被告通过北京同城翼龙网络科技有限公司向赵**等31人的借款，其提交的证据欲证明翼龙贷解除与顾海波的合作关系，与本案没有关联，对该意见本院不予采纳。综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条,《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会通过）第三十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国合同法＞若干问题的解释(二)》（法释〔2009〕5号）第二十一条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告沈光卫、闫艾芬于本判决生效之日起十五日内偿还原告北京鑫农普惠企业管理有限公司借款55983元和借期内利息4898.5元；二、被告沈光卫、闫艾芬于本判决生效之日起十五日内偿还原告北京鑫农普惠企业管理有限公司按本金55983元计的逾期利息和罚息（自2018年6月30日起至2020年8月19日止按年利率24%计算；自2020年8月20日起至还清之日止按年利率15.4%计算）；三、驳回原告北京鑫农普惠企业管理有限公司的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1791元，由原告北京鑫农普惠企业管理有限公司负担98元；由被告沈光卫、闫艾芬负担1693元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。审判员  胡红勇二〇二一年七月三十日书记员  郝书珍附相关法律条文：《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条:民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第二百条：借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会通过）第三十一条：本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本规定不一致的，以本规定为准。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国合同法＞若干问题的解释(二)》（法释〔2009〕5号）第二十一条：债务人除主债务人之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债务按的相关费用；（二）利息；（三）主债务。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。