广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2021）粤2071民初14339号原告：中国大地财产保险股份有限公司中山中心支公司，住所地中山市**中山五路**。负责人：邹永宏。委托诉讼代理人：黄敢，广东雅商律师事务所律师。委托诉讼代理人：兰支恒，广东雅商律师事务所律师。被告：阮展荣，男，1979年3月31日出生，汉族，住广东省中山市。原告中国大地财产保险股份有限公司中山中心支公司（以下简称为大地财险中山中心支公司）与被告阮展荣保证保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告大地财险中山中心支公司向本院提出诉讼请求：1.被告阮展荣立即向原告大地财险中山中心支公司支付代偿款42233.45元、逾期未付保费3055.06元；2.被告阮展荣立即向原告大地财险中山中心支公司支付违约金（具体计算方式：以代偿款42233.45元和逾期未付保费3055.06为基数，自2017年10月9日起按全国银行间同业拆借中心发布的贷款市场报价利率计算至全部款项实际清偿之日止，暂计至2021年1月26日为5836.24元）。事实与理由如下：被告阮展荣与案外人中国光大银行有限公司中山分行（以下简称光大银行）签订《个人贷款合同》，向该银行贷款6万元用于资金周转，贷款期限36个月，年利率6.65%。被告阮展荣就前述贷款向原告大地财险中山中心支公司投保个人贷款保证保险，原告大地财险中山中心支公司于2016年6月13日出具了《中国大地个人贷款保证保险保险单》（保险单号PBLG201631170723000241），约定保险金额为71340元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止。每月保险费率1.4%，金额为840元，每月按时缴纳。后因被告阮展荣未能依照合同约定偿还贷款，光大银行向原告大地财险中山中心支公司提出索赔，原告大地财险中山中心支公司于2017年10月9日向光大银行支付了代偿款42233.45元。光大银行出具《代偿债务与权益转让确认书》，同意接受上述赔款。原告大地财险中山中心支公司已取得对借款人（投保人）的追偿权。现被告阮展荣违反合同约定，应向原告大地财险中山中心支公司支付代偿款和违约金。原告大地财险中山中心支公司为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼。原告大地财险中山中心支公司在举证期限内向本院提交证据如下：1.个人贷款合同；2.中国光大银行贷款借据；3.中国大地财产股份有限公司个人贷款保证保险投保单；4.中国大地财产股份有限公司个人贷款保证保险保险单；5.代偿债务与权益转让确认书；6.明细表。被告阮展荣经本院传票传唤，在法定答辩期限内未向本院提交书面答辩意见、陈述意见及证据，亦未到庭应诉、质证及辩论。经审理查明，本院认定事实如下：阮展荣与中国光大银行股份有限公司中山分行签订《个人贷款合同》，约定：阮展荣向中国光大银行股份有限公司中山分行贷款60000元，用途为日常生活消费，贷款期限36个月，贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%执行，首期执行贷款年利率6.65%；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。2016年6月8日，阮展荣作为投保人签写《中国大地财产保险股份有限公司个人贷款保证保险投保单》一份，向大地财险中山中心支公司申请个人贷款保证保险，申请贷款金额60000元，申请缴费期限36期。投保单承诺：投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。2016年6月13日，大地财险中山中心支公司（保险人）与阮展荣（投保人）签订《中国大地个人贷款保证保险保险单》（保险单号码：PBLG201631170723000241），约定：被保险人为中国光大银行股份有限公司中山分行；个人贷款保证保险金额为71340元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳，保费率为1.4%/月，每月保费金额840元，缴费日期为约定扣款之日；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费，从保险人理赔当日超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用，未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。之后，中国光大银行股份有限公司中山分行于2016年6月13日向阮展荣发放了贷款60000元。大地财险中山中心支公司提供的由中国光大银行股份有限公司中山分行向其出具的《代偿债务与权益转让确认书》载明：贵公司个人贷款保证保险NO.PBLG201631170723000241保险单项下的代偿款42233.45元已于2017年10月9日收到。本公司同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。后大地财险中山中心支公司向阮展荣催讨未果，诉至本院，提出前述诉求。另查，大地财险中山中心支公司主张阮展荣2017年7月份保费（2017年6月13日至2017年7月12日期间）尚欠647.06元未付，8月份保费840元未付、9月份保费840元未付，10月份保费728元未付，合共尚欠保费3055.06元未付。本院认为，本案为保证保险合同纠纷。关于大地财险中山中心支公司与阮展荣签订保证保险合同，大地财险中山中心支公司代阮展荣向案外人中国光大银行股份有限公司中山分行支付代偿款42233.45元，阮展荣尚欠保费3055.06元未付的事实，大地财险中山中心支公司提交了贷款合同、投保单、保险单、代偿债务与权益转让确认书等证据原件且作了相应陈述且保证证据真实，足以形成证据链，阮展荣亦未向本院提交证据予以反驳，故本院予以确认。本院认为，原、被告签订《中国大地个人贷款保证保险保险单》，是双方的真实意思表示，且未违反法律规定，双方应当按照协议履行各自义务。阮展荣未按约定支付保费3055.06元及偿还贷款，导致大地财险中山中心支公司向中国光大银行股份有限公司中山分行赔付42233.45元，故阮展荣应向大地财险中山中心支公司支付代偿款42233.45元、逾期未付保费3055.06元。阮展荣未及时付款，还应按照约定向大地财险中山中心支公司支付违约金（以前述欠款45288.51元为本金，从保险理赔之日即2017年10月9日起计算至清偿之日止），大地财险中山中心支公司认为约定的违约金日息千分之一过高，主动调整为按照中国人民银行同期同类贷款基准利率和全国银行间同业拆借中心发布的贷款市场报价利率计算，不违反法律规定，本院予以支持。阮展荣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自行放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，相应的诉讼风险应由其自行承担。综上，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：被告阮展荣应于本判决生效之日起七日内向原告中国大地财产保险股份有限公司中山中心支公司支付代偿款42233.45元、逾期未付保费3055.06元及违约金（违约金计算方法：以前述欠款45288.51元为本金，从2017年10月9日起至2019年8月19日止，按中国人民银行同期同类贷款基准利率计算；从2019年8月20日起至清偿之日止，按全国银行间同业拆借中心发布的贷款市场报价利率计算）。若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计539元（该款原告中国大地财产保险股份有限公司中山中心支公司已预交），由被告阮展荣负担并于本判决生效之日起七日内迳付原告中国大地财产保险股份有限公司中山中心支公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员 唐 群二〇二一年七月二十二日书记员 林晓晴书记员 杨平丽