福建省惠安县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0521民初5541号原告：惠安县农村信用合作联社南郊分社，住所地：惠安县螺阳镇盛世锦都2幢一层3-10号店面，统一社会信用代码91350521569250848N。负责人：陈强福，该社主任。委托诉讼代理人：陈旭东，男，该社职员。被告：吴伟鸿，男，1995年1月3日出生，汉族，住惠安县。原告惠安县农村信用合作联社南郊分社（以下简称南郊分社）与被告吴伟鸿信用卡纠纷一案，本院于2021年6月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈旭东、被告吴伟鸿均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告南郊分社向本院提出诉讼请求：一、判决被告吴伟鸿立即偿还原告惠安县农村信用合作联社南郊分社信用卡透支本金9998.22元和相应的利息、违约金［利息自2019年1月22日起至款项还清之日止，按《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》计付，违约金自2018年12月22日起至款项还清之日止，按《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》计付］。暂计至2021年5月22日止的利息3052.61元、违约金2462.81元，共人民币15513.64元。二、本案一切诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告吴伟鸿于2017年11月14日在原告处办理普惠金融信用卡（以下简称普惠卡）一张，卡号：6228××××2103，有效期36个月，初始额度壹万元整。普惠卡透支利率为日利率万分之二至万分之五的浮动利率区间。《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》还对普惠卡收费、还款及计息条约进行约定，普惠卡无论消费（含代扣代缴费）、取现、转账均不享受免息期，按照乙方核定的收费标准计收利息及费用。普惠卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金。原告经审核后依约向被告发放卡号为6228××××2103、信用额度为壹万元整的普惠卡，账单日为每月22日。截至2021年5月22日尚欠透支本金9998.22元，利息3052.61元、违约金2462.81元，共人民币15513.64元。原告多次向被告催讨，但被告仍未按约定支付欠款。被告吴伟鸿辩称，对原告起诉的内容无异议，欠款情况及逾期情况属实，但因家庭困难希望能分期还款。经审理查明，原告系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。被告吴伟鸿于2017年11月14日向原告办理普惠金融信用卡，双方签订《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》（附惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约、福万通普惠金融卡章程）。普惠金融信用卡领用合约主要约定：普惠卡有效期为三年；甲方（即被告吴伟鸿）按照乙方的规定缴纳年费，年费标准按照《福建省农村信用社银行卡业务收费标准》规定执行；甲方应承担因普惠卡而发生的全部债务（包括但不限于信用额度内透支及超信用额度透支的本息、年费、违约金及诉讼费、律师费等追索费用；普惠卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照乙方核定的收费标准计收利息、费用。普惠卡以甲方透支的金额按日计收利息、费用，透支利息按账单期浮动计收，利率浮动区间为日万分之二至万分之五；最低还款额指各行社规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额度部分的总和。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未付部分的5%支付违约金；乙方核发的普惠卡最高总授信额度在300000元以内（包含300000元），乙方有权根据自身经营情况、经营需要、业务安排、甲方及保证人／担保人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况等事项，适时对甲方的授信额度及利率进行调整。原告经审核后依约向被告吴伟鸿发放卡号为6228××××2103的贷记专项卡，信用额度为10000元，期限三年，每月22日为账单日。被告于2018年12月22日起开始逾期，目前被告吴伟鸿尚欠透支本金9998.22元及自2019年1月22日起的利息、自2018年12月22日起的违约金未能偿还。以上事实，有原告提供的《营业执照》、《金融许可证》、法定代表人身份证明、被告的居民身份证复印件、《普惠金融信用卡申请表》（附普惠金融信用卡领用合约、福万通普惠金融卡章程）、信用卡消费明细、账户信息，以及双方当事人的陈述等证据加以证明，本院予以认定。综上事实，本院认为，原告与被告吴伟鸿之间签订的《普惠金融信用卡申请表》（附普惠金融信用卡领用合约、福万通普惠金融卡章程），主体合格，意思表示真实，并未违反法律法规的强制性规定，应认定有效。被告吴伟鸿在使用普惠卡中与原告之间形成的债权债务关系，应受法律保护。被告吴伟鸿未能按约定偿还普惠卡欠款，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告吴伟鸿偿还尚欠普惠卡透支本金9998.22元，并按《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》的约定支付自2019年1月22日起的利息、自2018年12月22日起的违约金，符合双方约定和法律规定，应予支持，但应扣除自2018年12月22日起已还未予抵扣的相应款项，且利息、违约金总计应以不超过年利率24%为限。据此，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下：被告吴伟鸿应于本判决生效之日起十日内偿还原告惠安县农村信用合作联社南郊分社普惠卡透支本金9998.22元，并按《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》的约定支付自2019年1月22日起至还款之日止的利息及自2018年12月22日起至还款之日止的违约金（利息、违约金总计以不超过年利率24%为限），但应扣除自2018年12月22日起已还未予抵扣的相应款项。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费187.8元，减半收取计93.9元，由被告吴伟鸿负担，应在本判决生效后五日内缴交。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  王秀忍二〇二一年七月五日书记员  许秋分附本案引用的主要法律条文及申请执行提示：《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。