吉林省长春市朝阳区人民法院民事判决书（2021）吉0104民初2640号原告：中国农业银行股份有限公司长春人民广场支行，住所地：长春市朝阳区。负责人：刘剑锋，该行行长。委托诉讼代理人：闫志，该行职工。委托诉讼代理人：庄德强，该行职工。被告：孙铄婷，女，汉族，1973年11月15日出生，现住长春市经济开发区。被告：李涛，男，汉族，1970年3月18日出生，现住长春市经济开发区。原告中国农业银行股份有限公司长春人民广场支行（以下简称农行人民广场支行）与被告孙铄婷、李涛金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月1日立案后，依法组成合议庭，于2021年7月14日公开开庭进行审理。原告农行人民广场支行的委托诉讼代理人闫志、庄德强到庭参加了诉讼，被告孙铄婷、李涛经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺审理终结。原告农行人民广场支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告按照《借款合同》约定偿还贷款本金、利息、复利、罚息，直至实际付清借款之日止,给付借款本息暂计至2020年12月30日，本金为583,000.00元，利息、复利、罚息合计为27,991.55元，上述金额合计610,991.55元。2、判令二被告给付提前还款补偿金人民币5,830.00元。3、要求实现抵押权；4、判令二被告承担本案的诉讼费、公告费等费用。事实及理由：2017年1月3日，原告与被告孙铄婷、李涛签订《个人购房担保借款合同》，合同编号为22020120170000187。合同约定被告向原告借款人民币66万元，借款期限为25年。2017年1月16日,原告依约向被告发放了贷款人民币66万元，但被告未按约定按期履行还款义务。原告多次催还，但被告以各种理由进行拖延、搪塞。根据《合同法》及相关司法解释的规定，原告将被告诉至法院，要求被告偿还拖欠原告的借款本金、利息、复利、罚息(暂计至2020年12月30日合计金额610,991.55元)。原告认为，原、被告之间签订的《个人购房担保借款合同》是合法有效的，原告已按合同约定向被告支付了借款，但被告却未按合同约定偿还借款，被告行为已构成严重违约。根据《合同法》及相关司法解释的规定，原告人将被告诉至法院，要求被告偿还拖欠原告的借款本金、利息、复利、罚息(暂计至2020年12月30日合计金额610,991.55元)。依据《借款合同》第三十条约定，由于被告的违约行为致使合同无法履行，被告需要向原告支付提前还款补偿金人民币5,830.00元。依据《借款合同》第三十二条抵押条款，被告不能履行债务，请求依法拍卖、变卖被告抵押房产，实现抵押权由原告优先受偿。综上所述，为维护国有金融资产安全，保障原告合法权益，请人民法院依法裁决。被告孙铄婷、李涛未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2016年12月8日，被告孙铄婷作为申请人，被告李涛作为其配偶共同向原告递交《个人信贷业务申请表》申请贷款660,000.00元，用于购买二手房。2017年1月3日，被告孙铄婷与原告农行人民广场支行签订了《个人购房担保借款合同》，原告农行人民广场支行为贷款人，被告孙铄婷为借款人及抵押人。合同约定：借款本金660,000.00元；借款用途为购买位于长春市经济开发区海口花园小区5号楼住房；贷款期限300个月；贷款利率为以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之五后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.1约定的第2种方式进行浮动，执行年利率4.655%；还款方式为等本递减还款方式；还款周期为壹个月，还款日为每期末月的20日；借贷双方对提前还款的特别约定为提前还款额的1%收取提前还款补偿金；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；若借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权宣布本借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿等内容。被告孙铄婷以其购位于长春市经济开发区海口花园小区5号楼的全部权益抵押给原告农行人民广场支行，作为偿还本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押的承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权和一切费用。并于2017年1月13日为被告孙铄婷名下抵押房屋办理抵押登记，他项权证号为吉（2017）长春市不动产证明第0002464号，原告农行人民广场支行为抵押权人。2017年1月16日，原告农行人民广场支行依约将贷款本金660,000.00元划转至被告孙铄婷指定的账户。被告孙铄婷自2020年1月16日起未按约定还款，截至2020年12月30日尚欠本金583,000.00元，利息、复利、罚息合计为27,991.55元，合计610,991.55元。因被告未能按期偿还原告借款，原告农行人民广场支行宣布借款提前到期，向本院提起诉讼。截至2021年5月8日，被告孙铄婷尚欠原告农行人民广场支行贷款本金583,000.00元、利息34,953.69元、罚息1,676.14元、复利1,689.39元。另查明，2020年8月12日中国农业银行网站发布《关于存量浮动利率个人贷款定价基准转换的公告》，明确约定个人住房贷款于2020年8月25日起，对符合条件的贷款利率转换为参考LPR加点形成的浮动利率。原告将被告贷款利率于2020年8月30日统一转换，利率调整方式为利率浮动幅度（BP）-14.5，现实际执行年利率4.505%。本案在审理过程中，被告孙铄婷、李涛向本院提出司法鉴定申请，要求对《个人信贷业务申请表》、《个人二手住房贷款资金划转授权委托书》及《个人征信业务授权委托书》中的签名进行笔迹鉴定。经原、被告双方选取吉林释然司法鉴定中心作为鉴定机构，由于被告孙铄婷、李涛未缴纳鉴定费用，委托机构于2021年6月22日退回委托鉴定申请。本院认为，原告农行人民广场支行与被告孙铄婷签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，且不违反相关法律法规的禁止性规定，合同合法有效，双方当事人均应按合同的约定全面履行相应的权利义务。本案中原告农行人民广场支行已按合同约定向被告孙铄婷指定账户支付了借款，被告孙铄婷应当依照合同的约定及时足额的偿还借款。被告孙铄婷未按合同约定按时、足额偿还借款，原告农行人民广场支行有权向被告孙铄婷宣布合同项下全部借款到期，并立即偿还所有贷款本金、利息、复利及罚息。因案涉借款为被告孙铄婷、李涛夫妻关系存续期间所借，且用于购置二人共有的房屋，应为夫妻共同债务，被告李涛对尚欠的贷款本金、利息、复利及罚息依法承担共同偿还责任。原告农行人民广场支行主张实现抵押权，符合合同约定，本院予以支持。关于原告农行人民广场支行主张二被告提前还款补偿金5,830.00元。因合同中未有明确约定，原告农行人民广场支行亦未提供相应的事实及法律依据，对该项诉请，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第四百一十三条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千零六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告孙铄婷、李涛于本判决生效之日立即给付原告中国农业银行股份有限公司长春人民广场支行借款本金583,000.00元及利息、复利、罚息（截止至2021年5月8日的利息、复利及罚息合计38,319.22元，自2021年5月9日起利息按照年利率4.505%，罚息和复息的利率按照《个人购房担保借款合同》约定标准计算，均计算至贷款还清时止）；二、准予原告中国农业银行股份有限公司长春人民广场支行对被告孙铄婷名下抵押房屋[坐落于长春市经济开发区海口花园小区5号楼，他项权证号为吉（2017）长春市不动产证明第0002464号，丘地号5-76/11-141706，房屋产权证号为×××]进行拍卖、变卖；所得款项优先用于清偿其欠原告中国农业银行股份有限公司长春人民广场支行的贷款本息及其他合理费用；如有剩余归抵押人所有，不足部分由债务人继续清偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司长春人民广场支行其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9,968.00元，由被告孙铄婷、李涛负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于吉林省长春市中级人民法院。审判长 赵晶华人民陪审员 王玉春人民陪审员 刘晓红二〇二一年七月二十日书记员 张 哲