福建省安溪县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0524民初3206号原告：福建安溪农村商业银行股份有限公司大坪支行，住所地：福建省安溪县大坪乡大坪村北头洋2号。统一社会信用代码：91350524MA34DJ826P。负责人：张凯将，任该支行行长。委托诉讼代理人：吴丁杰，男，系该支行客户经理。被告：陈钦城，男，汉族，1997年10月22日出生，住福建省安溪县。原告福建安溪农村商业银行股份有限公司大坪支行（以下简称安溪大坪农商银行）与被告陈钦城信用卡纠纷一案，本院于2021年5月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告安溪大坪农商银行的委托诉讼代理人吴丁杰到庭参加诉讼，被告陈钦城经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。安溪大坪农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令解除陈钦城与原安溪县农村信用合作联社大坪信用社于2019年8月26日签署的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》，合同标的金额30000元；2.判令陈钦城向安溪大坪农商银行偿还普惠金融贷记卡透支款本金29998.51元及利息、违约金（利息自2020年12月23日起按《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定的年利率11.7%计算至还清款项之日止、违约金自2021年2月19日起按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》约定的按最低还款额未偿还部分的5%计算至还清款项之日止）；3.判令陈钦城承担本案的一切诉讼费用及其他实现债权的费用（含公告费）。事实和理由：安溪县农村信用合作联社大坪信用社于2020年6月24日经中国银保监会泉州监管分局批准，更名为福建安溪农村商业银行股份有限公司大坪支行。2019年8月26日，陈钦城与原安溪县农村信用合作联社大坪信用社签订《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》及《福万通普惠金融贷记卡申请表》，向原安溪县农村信用合作联社大坪信用社申领人民币个人福万通普惠金融贷记卡，《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定：信用额度30000元，卡片有效期三年，年利率11.7%。《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》第二条福万通普惠金融卡的收费、还款及计息第2款约定：福万通普惠金融卡透支取现金（转出）、消费按照乙方核定的利率和公布的收费标准计收利息及费用；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息；甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等；甲方可以根据本人资金使用情况，全部或者部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的本金、利息及费用，对不足部分，应按规定支付违约金；甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应支付违约金；违约金按照《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》规定执行（即违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算，最低5元）。第五条当事人的权利和义务第7款约定：甲方超过到期日未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用的）的，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等有可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方及丙方催收，有权停止甲方使用福万通普惠金融卡并予以收回，并有权要求甲方全额偿还所欠款项（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及乙方为实现债权所产生的其他费用），均由甲方及丙方承担。2019年8月26日，原安溪县农村信用合作联社大坪信用社向陈钦城发放了福万通普惠金融贷记卡，卡号6228××××4108，该贷记卡账单日为每月22日，最后还款日为账单日后第25日。陈钦城于2019年8月27日开始陆续办理透支款，之后只按照约定向安溪大坪农商银行支付至2020年12月22日的利息，自2020年12月23日起未能按约定支付透支款本金及利息。截至2021年4月22日，陈钦城尚结欠安溪大坪农商银行透支款本金29998.51元及利息、违约金1270.47元。经多次催收，陈钦城拒不履行还款义务。根据双方签署的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》第五条第3款、第7款约定和《中华人民共和国民法典》等相关法律规定，陈钦城的行为已构成严重违约，安溪大坪农商银行有权宣布陈钦城的上述普惠金融贷记卡债务提前到期，有权停止其使用卡片，要求其提前全额偿还所欠款项，并有权解除合约。陈钦城未作答辩。安溪大坪农商银行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.安溪大坪农商银行的营业执照、负责人证明书及居民身份证、中国银保监会泉州监管分局《关于福建安溪农村商业银行股份有限公司开业的批复》（泉银保监复［2020］103号）复印件各1份，拟证明安溪大坪农商银行企业情况及诉讼主体资格；2.陈钦城的居民身份证复印件1份，拟证明陈钦城的基本身份情况及其诉讼主体资格；3.《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡申请表》、《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》复印件各1份，拟证明原安溪县农村信用合作联社大坪信用社与陈钦城设立的债权债务法律关系；4.贷记卡明细查询打印件1份，拟证明陈钦城办理透支款金额、时间及归还透支款本金、利息的情况；5.《安溪县农村信用合作联社声明授权书（贷记卡）》复印件1份，拟证明双方就诉讼文书送达地址达成协议。本院认为，陈钦城无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提交证据或申请延期举证，视为自愿放弃举证、质证等相应的诉讼权利。经审查，安溪大坪农商银行提供的上述证据，来源合法，内容客观真实，与本案的待证事实相关联，本院依法均予以采信并在卷佐证。根据经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年8月26日，陈钦城向原安溪县农村信用合作联社大坪信用社申请福万通普惠金融贷记卡。陈钦城在《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡申请表》上签名确认已仔细阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定，持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的5%支付违约金（最低5元）。申领人超过到期还款日未偿还透支款项或利息的，信用社有权依法向申请人催收，有权停止申领人使用金融贷记卡并予以收回，并有权要求申请人全额偿还所欠款项。如果申领人违反合约及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》规定或逾期还款（包括本息），信用社有权宣布福万通普惠金融卡的债务提前到期，并要求申领人立即清偿所有欠款。同日，原安溪县农村信用合作联社大坪信用社同意发卡，授信额度为30,000元，有效期3年，年利率11.7%。陈钦城确认以其户籍地址作为法律文书送达地址。后陈钦城仅按约定偿还部分透支款本金及至2020年12月22日止的利息，尚欠透支款本金29,998.51元、自2020年12月23日起的利息及自2021年2月19日起的违约金至今未能偿还，致安溪大坪农商银行诉至本院。本院于2021年5月29日向陈钦城送达了起诉状副本（邮件退回之日视为送达之日）。2020年6月24日，原安溪县农村信用合作联社大坪信用社经中国银行保险监督管理委员会泉州监管分局批准改制为安溪大坪农商银行，原安溪县农村信用合作联社大坪信用社的所有权利义务由变更后的安溪大坪农商银行享有及承受。本院认为，陈钦城向原安溪县农村信用合作联社大坪信用社申请领用个人普惠金融贷记卡，并约定按《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》的约定履行，系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效。陈钦城作为透支款的借款方，因未能按该合约的约定偿还透支款本金及利息，已构成违约，依法应承担相应的法律责任。又因原安溪县农村信用合作联社大坪信用社经批准已改制为安溪大坪农商银行，其权利和义务由变更后的安溪大坪农商银行享有和承受，故安溪大坪农商银行有权请求解除该合约，陈钦城应承担继续偿还尚欠安溪大坪农商银行的透支款本金29,998.51元及自2020年12月23日起的利息、自2021年2月19日起的违约金的民事责任。综上所述，安溪大坪农商银行的诉讼请求具有事实和法律依据，本院予以支持。陈钦城经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决，由此产生的法律后果由其自行承担。因本案的法律事实持续至民法典施行后，故应适用民法典的相关规定。依照《中华人民共和国民法典》第五百六十三条第一款第四项、第五百六十五条第二款、第五百六十六条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条规定，判决如下：一、确认福建安溪农村商业银行股份有限公司大坪支行（原安溪县农村信用合作联社大坪信用社）于2019年8月26日与陈钦城签订的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》于2021年5月29日解除；二、陈钦城应于本判决生效之日起15日内偿还福建安溪农村商业银行股份有限公司大坪支行透支款本金29,998.51元及利息、违约金（利息自2020年12月23日起按年利率11.7%计算、违约金自2021年2月19日起按《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》约定的按最低还款额未偿还部分的5%计算，均计至还清款项之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费582元，减半收取计291元，由陈钦城负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  吴瑜虹二〇二一年七月十二日书记员  陈珠亮