湖南省宁乡市人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0182民初4875号原告：交通银行股份有限公司长沙宁乡支行，住所地宁乡市玉潭街道花明北路8号。负责人：曾明，该行行长。委托诉讼代理人：王奕心，湖南融邦律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐乾，湖南融邦律师事务所实习律师。被告：贺建平，男，1965年2月19日出生，汉族，住湖南省。原告交通银行股份有限公司长沙宁乡支行（以下简称交通银行宁乡支行）与被告贺建平金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月8日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告交通银行宁乡支行委托诉讼代理人王奕心、徐乾到庭参加了诉讼，被告贺建平经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告交通银行宁乡支行向本院提出诉讼请求：1、请求被告立即偿还原告贷款本金99588.61元、逾期利息628.93元、罚息31468.92元、复利3441.91元，以上总计135128.37元（利息、罚息、复利暂计算至2021年1月5日，此后的利息、罚息、复利等继续按照合同约定的方式计算至被告实际全额偿付借款本息及实现债权费用之日止）；2、请求判令被告承担本案诉讼费用，保全费及其他原告实现债权支出的费用（包含但不限于律师费）。事实与理由如下：2015年12月31日，被告签署《太平洋个人借记卡综合申请书》一份，申请办理借记卡一张并开通网上银行业务。根据双方签署的《交通银行个人电子银行服务协议》的规定，原告通过其网上银行向被告提供电子银行业务服务。该协议自原告在被告签名的业务受理凭证上加盖原告签约网店印章后生效，具体生效时间以业务受理凭证上的打印时间为准。同日，原、被告双方在业务受理通知书上签字、盖章，被告申请的网上银行业务开通。2015年12月31日，被告通过原告网上银行签订电子版《“e贷通2.0”个人信用消费贷款合同》，该合同约定：被告通过个人网上银行收到原告发布的《授信审批事项通知》的，即可按合同约定申请使用额度。该贷款合同经原告在网上银行电子审批已生效。依据生成的电子版《交通银行股份有限公司“e贷通2.0”个人信用消费贷款借款凭证》，原告申请信用消费贷款100000元，借款期限自2016年1月11日至2017年1月11日，利率为基准利率上浮20%；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应承担贷款人为实现债权而支付的催收费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用；还款方式为分期付息一次还本。上述电子合同签订后，原告于同日向被告账户发放贷款100000元，被告未按照借款合同约定履行还本付息义务，其行为已构成违约，损害了原告的合法权益。原告为维护自身的合法权益，根据有关法律法规的规定，向贵院提起诉讼，请求判如所请。被告贺建平未到庭，亦未向本院提交书面答辩状。经审理查明：2015年12月31日，被告在原告处申请开通太平洋借记卡，并同时申请开通个人电子银行服务。同日，被告通过网上银行签订电子版《“e贷通2.0”个人信用消费贷款合同》，被告收到原告向其发布的《e贷通2.0授信审批事项通知》，通知显示被告授信额度为100000元，贷款期限12个月，利率为基准利率上浮20%即年利率5.22%，《“e贷通2.0”个人信用消费贷款合同》主要约定：1、借款人未按时足额偿还贷款本金，支付利息的，贷款人有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息（包括罚息）计收复利；2、逾期贷款罚息=逾期贷款罚息利率×逾期本金金额×逾期天数，逾期贷款罚息利率为该笔贷款适用的利率上浮50%，逾期天数从应还款当日计算至实际还款日前一日，按实际天数计算；3、复利包括欠息复利和罚息复利两个部分，欠息复利=应付未付贷款利息×逾期贷款罚息利率×逾期天数，罚息复利=罚息复利积数×逾期贷款罚息利率。2016年1月11日，原告向被告发放了49900元贷款。2016年1月12日，原告向被告发放了4580元贷款。2016年1月18日，原告向被告发放了25580元贷款。2016年1月19日，原告向被告发放了19820元贷款。以上累计发放99880元。被告借款后，仅于2017年1月11日偿还本金191.36元，于2017年3月21日偿还本金0.03元，于2020年11月12日偿还本金100元。截至2021年1月5日，逾期本金合计99588.61元，并产生了逾期利息、罚息及复利，原告对余款催收未果，诉至本院。上述事实，有交通银行太平洋卡申请书、个人电子银行服务协议、e贷通2.0授信审批事项通知、《“e贷通2.0”个人信用消费贷款合同》、欠款明细表、还款明细表及到庭当事人的当庭陈述等在卷予以证实，本院予以确定。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。被告向原告交通银行宁乡支行申请开办“e贷通2.0”个人信用消费贷款业务，对贷款金额、贷款利率和还款期限的约定系双方当事人真实意思的表示，双方之间形成的金融借款合同关系成立并合法有效。现被告未按照合同约定履行还本付息义务已构成违约，故原告有权要求被告归还尚欠的全部贷款本息。二、鉴于合同中约定的利息、罚息、复利（利息标准为年利率5.22%，罚息标准为年利率7.83%，）之和未超出法律规定，但计算过于复杂，本院对之后的利息、罚息、复利统一调整为年息15.4%，故对原告交通银行宁乡支行主张逾期利息628.93元、罚息31468.92元、复利3441.91元的诉讼请求，本院予以支持。三、原告于本案中并未明确其律师费的诉请，也未提交相应证据证明这一主张，故对其律师费的请求，本院不予支持。四、被告贺建平经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应承担不应诉、不举证的法律后果。综上所述，依据《中华人民共和国民法典》第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告贺建平于本判决生效之日起十日内向原告交通银行股份有限公司长沙宁乡支行偿还贷款本金99588.61元，利息628.93元，罚息31468.92元，复利3441.91元（利息、罚息及复利暂算至2021年1月5日止，此后的利息、罚息、复利之和以实际未还贷款本金为基数按照年利率15.4%的标准支付至款项实际还清之日止）；二、驳回原告交通银行股份有限公司长沙宁乡支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3002元，减半收取1501元，由被告贺建平负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  陈峣二〇二一年七月八日书记员  陈璐附相关法律法规条文：《中华人民共和国民法典》第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。