上海市徐汇区人民法院民 事 判 决 书（2021）沪0104民初13263号原告：上海银行股份有限公司漕河泾支行，营业场所上海市徐汇区。负责人：叶正翔，行长。委托诉讼代理人：张小丽，北京大成(上海)律师事务所律师。委托诉讼代理人：王俊卿，北京大成(上海)律师事务所律师。被告：方莹，女，1978年8月28日出生，汉族，住上海市宝山区。被告：黄启岗，男，1977年10月29日出生，汉族，住上海市宝山区。原告上海银行股份有限公司漕河泾支行与被告方莹、黄启岗金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月10日受理后，依法适用简易程序，于同年7月8日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张小丽到庭参加诉讼。两被告经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。上海银行股份有限公司漕河泾支行向本院提出诉讼请求：1.判令方莹、黄启岗共同归还贷款本金278,607.70元及截至2021年7月7日的利息6,888.23元、罚息120.89元、复利108.59元，并支付以285,495.93元(本金和利息之和)为计算基数，按照全国银行间同业拆借中心同期公布的5年期贷款市场报价利率的1.3倍计算自2021年7月8日起至实际清偿之日止的逾期利息；2.判令方莹、黄启岗共同支付律师费2,000元；3.上海银行股份有限公司漕河泾支行有权对方莹、黄启岗名下位于上海市宝山区XX路XXX弄XXX号XXX室的房屋行使抵押权。事实和理由：上海银行股份有限公司漕河泾支行与方莹、黄启岗于2007年2月14日签订《个人住房借款担保合同》，约定其向方莹、黄启岗提供商业性贷款40万元用于购买位于本市宝山区XX路XXX弄XXX号XXX室的房屋，借款期限自2007年3月1日至2037年3月1日，基准年利率6.84%(30年期)，执行利率为基准年利率的0.85倍，采取等额本息方式还款。上述房屋为本次借款提供抵押担保，双方并为此办理了抵押权登记手续。抵押担保范围包括系争合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金和原告为实现债权而发生的所有费用(包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等)。2007年3月9日，上海银行股份有限公司漕河泾支行依约放款于方莹帐户内40万元。此后，方莹、黄启岗自2020年10月起未能按约还款，截至目前已累计超过了6个月，因此上海银行股份有限公司漕河泾支行有权依约收回借款本金和相应利息。经多次催讨无果，上海银行股份有限公司漕河泾支行诉至法院，请求判如所请。方莹、黄启岗未作答辩。本院认定事实如下：2007年2月，方莹(主借款人)、黄启岗(共同借款人)作为甲方和作为乙方的上海银行股份有限公司漕河泾支行(贷款人)签订《个人住房借款担保合同》，约定甲方为购买住房需要借款40万元，房屋坐落于上海市宝山区XX路XXX弄XXX号XXX室，借款期限自2007年3月1日至2037年3月1日；本合同项下商业性贷款适用中国人民银行公布的30年期的基准年利率为6.84%，本合同执行利率为基准利率的0.85倍；采取等额本息方式还款，每月归还金额为2,350.58元。借款人应履行还款义务，如未按约定清偿贷款本息的，乙方对甲方所欠本金按本合同约定的执行利率的1.3倍按日计收罚息，对所欠利息按本合同约定的执行利率的1.3倍按日计收复利，罚息和复利利率根据中国人民银行规定的利率调整而调整。关于违约责任，贷款期间，甲方连续3个月或累计六个月未按合同约定履行还款义务的，乙方有权要求甲方提前偿还全部个人住房商业性贷款。……乙方向法院提起诉讼，所涉一方的律师费用(按司法局规定的收费标准)由甲方承担。方莹、黄启岗将上海市宝山区XX路XXX弄XXX号XXX室的房屋抵押给上海银行股份有限公司漕河泾支行作为担保，抵押担保的范围包括贷款本金、利息、罚息、违约金及为实现债权所发生的所有费用，包括但不限于诉讼费、律师费等。其他事项中约定，合同各方有关事项的通知，均应以书面形式按本合同签署页列明的主要营业场所和现住地址送达各方(甲方仅送达主借款人处，并视同对各共同借款人均有送达)。后黄启岗作为权利人、方莹作为共同共有人将其位于本市宝山区XX路XXX弄XXX号XXX室办理了抵押登记，抵押权人为上海银行股份有限公司漕河泾支行，债权金额为40万元。2007年3月9日，上海银行股份有限公司漕河泾支行按约向方莹履行了放贷义务，出借本金40万元。此后，方莹虽陆续还款，但自2020年10月起未再按约还款。截至2021年7月7日，方莹拖欠贷款本金278,607.70元、利息6,888.23元、罚息120.89元、复利108.59元。上海银行股份有限公司漕河泾支行为了解决本案纠纷，聘请了北京大成(上海)律师事务所的律师，并与该所签署了《法律服务委托合同》，其中约定“本案律师费由前期律师费及后期律师费构成……,前期律师费为固定金额2,000元，……”。以上事实，除当事人陈述外，另有《个人住房借款担保合同》、房屋抵押登记证明、贷款借款凭证、贷款还款流水、《法律服务委托合同》等证据证明，本院予以确认。本院认为，上海银行股份有限公司漕河泾支行与方莹、黄启岗签订的《个人住房借款担保合同》，系各方当事人的真实意思表示，具有法律约束力，各方理应按约履行。上海银行股份有限公司漕河泾支行依约发放贷款后，方莹、黄启岗自2020年10月起未再按约还款，其行为已构成违约，应承担由此引起的违约责任。据此，上海银行股份有限公司漕河泾支行有权宣布借款提前到期，主张剩余全部贷款本金、利息、罚息、复利，对此本院予以支持。关于律师费，双方在合同中约定，“乙方向法院提起诉讼，所涉一方的律师费用(按司法局规定的收费标准)由甲方承担”。上海银行股份有限公司漕河泾支行为解决双方纠纷聘请律师处理相关事宜，律师费属合理支出，应由方莹、黄启岗承担，故上海银行股份有限公司漕河泾支行要求方莹、黄启岗支付律师费2,000元的诉讼请求，本院予以支持。同时，上海银行股份有限公司漕河泾支行与方莹、黄启岗办理了系争房屋的抵押登记手续，该抵押合同依法生效。若方莹、黄启岗不能履行上述还款义务，上海银行股份有限公司漕河泾支行有权依法处置该抵押物。审理中，方莹、黄启岗经本院依法传唤未到庭，视为其自行放弃诉讼权利。据此，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条以及《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、方莹、黄启岗应于本判决生效之日起十日内共同归还上海银行股份有限公司漕河泾支行借款本金278,607.70元、利息6,888.23元、罚息120.89元、复利108.59元，并以285,495.93元为基数，按照《个人住房借款担保合同》约定的标准支付自2021年7月8日起计算至实际付清之日止的逾期利息；二、方莹、黄启岗应于本判决生效之日起十日内共同支付上海银行股份有限公司漕河泾支行律师费2,000元；三、方莹、黄启岗到期不履行上述付款义务的，上海银行股份有限公司漕河泾支行可以与方莹、黄启岗协商，以位于本市宝山区XX路XXX弄XXX号XXX室房产的抵押物折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归方莹、黄启岗所有，不足部分由方莹、黄启岗清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2,790.13元，由方莹、黄启岗共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  顾静二〇二一年七月二十日书记员  姜洁附：相关法律条文一、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。二、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。