湖南省永州市冷水滩区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1103民初3097号原告：永州农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省永州市冷水滩区湘永路235号。法定代表人：田万顷，该公司董事长。委托诉讼代理人：唐爱华，男，1975年2月3日出生，汉族，住永州市冷水滩区，蔡市支行行长，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：胡小艳，湖南正赢律师事务所律师，代理权限为一般授权。被告：潘登，男，1990年8月16日出生，汉族，住湖南省永州市冷水滩区。被告：张国栋，男，1990年1月1日出生，汉族，住湖南省永州市冷水滩区。被告：潘尚虎，男，1965年9月13日出生，汉族，住湖南省永州市冷水滩区。被告：张育文，男，1968年10月4日出生，汉族，住湖南省永州市冷水滩区。原告永州农村商业银行股份有限公司（以下简称永州农商银行）与被告潘登、张国栋、潘尚虎、张育文金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告永州农商银行的委托诉讼代理人唐爱华、胡小艳，被告潘尚虎、张育文到庭参加诉讼，被告潘登、张国栋经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告永州农商银行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判令提前解除编号为：-38574-2020-00000305号个人借款合同；2.请求人民法院依法判令被告潘登、张国栋、潘尚虎、张育文连带偿还原告借款200万元及利息、罚息［利息已结至2020年12月21日，至2021年4月27日止共欠息53442.33元（其中罚息0元），后续利息按借款合同约定的利率计算至借款本金还清为止］；3.请求人民法院依法判令被告潘登、张国栋以位于冷水滩区××路××，永房权冷字第：715013391号、715015615号，土地使用证为：永（冷）国用（2016）第001976号房屋为上述借款本息承担抵押担保责任，原告享有优先受偿权；4.请求人民法院依法判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2020年11月16日，原告（永州农商银行蔡市支行）与被告潘登、张国栋签订《个人借款合同》，约定原告借款200万元给被告。同日，被告潘登、张国栋与原告签订《最高额抵押合同》，被告潘登、张国栋以位于冷水滩区××路××，永房权证冷字第：715013391号、715015615号，土地使用证为：永（冷）国用（2016）第001976号房产作为上述借款的抵押，并于2020年11月16日办理了抵押登记手续，《不动产登记证明》为湘（2020）永州市不动产证明第1××9号。被告张国栋、潘尚虎、张育文于2020年11月16日，向原告出具了《共同还款承诺书》，愿意作为借款人的共同还款人，对被告潘登的借款承担共同偿还责任。因此，原告特诉至法院，请求依法判决。被告潘登未到庭参加诉讼，也未在答辩期内向本院提交书面答辩状，视为放弃答辩的权利。被告张国栋未到庭参加诉讼，也未在答辩期内向本院提交书面答辩状，视为放弃答辩的权利。被告潘尚虎辩称，借款是事实，对原告的诉讼请求认可。但是借款未到期，答辩人于2021年6月30日已偿还了1.3万元利息，只下欠利息4.3万元。被告张育文辩称，借款是事实，对原告的诉讼请求认可。但是借款未到期，已经偿还了部分借款及利息。经审理查明，2020年11月16日，永州农商银行蔡市支行（贷款人）与被告潘登（借款人）、张国栋（借款人）签订编号为-38574-2020-00000305的《个人借款合同》。合同主要约定：一、借款用途：用于偿还-38574-2019-00000014合同项下的借款人所欠贷款人债务；二、借款金额为200万元，借款期限为12个月，自实际提款日起算（分次提款的，自首次提款日起算），实际提款日和借款到期日以借款借据为准；三、贷款利率采用浮动利率方式，即借款合同项下每笔借款利率均以借款发放日前一日1年期LPR加435基点执行，借款发放后在LPR调整后的次日调整借款利率，即按调整时前一日1年期LPR加435基点执行；四、逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定；五、本合同项下借款自发放之日起按日计息，按月还款，借款到期，利随本清；六、还款方式：到期还本，按期结息；七、借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，或未履行本合同项下任何其他义务，或违背在本合同项下的陈述、保证或承诺的，构成借款人违约或信用质量下降；八、借款人违约或信用质量下降，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项（借款提前到期日为贷款人将提前到期的通知送达借款人之日）、借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按月偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。同日，永州农商银行蔡市支行（抵押权人）与被告潘登（抵押人）、张国栋（抵押人）签订编号为2-38574-2020-00000030的《最高额抵押合同》，其所担保的主合同为编号为-38574-2020-00000305的《个人借款合同》。《最高额抵押合同》约定：一、抵押人自愿为债务人自2020年11月16日起至2022年11月16日期间，在抵押权人处办理约定的各类业务所形成的债务（包括主债权和预计产生的利息、罚息、赔偿金及实现债权相关费用等）提供最高额抵押担保；二、本最高额抵押的担保范围包括：债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、利息滞纳金、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、实现债权和抵押权的费用、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用；三、本最高额抵押项下担保责任的最高限额为4059000元；四、抵押人同意以坐落于冷水滩区××路××室房屋［房屋所有权证：永房权证冷字第7××1号、永房权证冷字第7××5号；土地所有权证：永冷国用（2016）第0××6号］作为抵押物。2020年11月19日，永州农商银行蔡市支行与被告潘登、张国栋对坐落于冷水滩区××路××室房屋［房屋所有权证：永房权证冷字第7××1号、永房权证冷字第7××5号；土地使用权证：永冷国用（2016）第0××6号］办理了抵押登记,不动产登记证明号为湘（2020）永州市不动产证明第1××9号，该不动产登记载明最高额债权数额为200万元。同日，原告永州农商银行蔡市支行向被告潘登、张国栋指定的账户发放贷款200万元。被告潘尚虎、张育文签署共同还款承诺书，愿意作为借款人的共同还款人，承担共同还款责任，并承诺其对该借款负有偿还借款人在借款合同中未偿还债务的义务，贷款人亦可优先向其主张该借款本息的受偿权。截至2021年4月27日，被告潘登、张国栋共欠利息53442.33元。另查明，原告永州农商银行起诉后，被告潘尚虎于2021年6月30日偿还利息13,000元。以上事实，有庭审笔录、借款合同、最高额抵押合同、不动产登记证明、房产证、土地使用权证、借据、放款凭证、共同还款承诺书、欠款明细表、欠息情况说明等证据在卷予以佐证。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。永州农商银行蔡市支行与被告潘登、张国栋签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》系各方的真实意思表示,内容未违反法律、行政法规的强制性规定,合法、有效，当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。永州农商银行蔡市支行已依照合同约定向被告潘登、张国栋发放了贷款,履行了合同约定的义务。被告潘登、张国栋借款次月后就未按照合同约定按月归还利息,已构成迟延履行债务致使合同目的不能实现。因此，对于原告永州农商银行要求解除编号为-38574-2020-00000305号个人借款合同的诉讼请求，本院依法予以支持。按照双方合同约定，被告潘登、张国栋未按时还款构成违约，原告永州农商银行有权宣布合同项下未偿还的借款立即到期，立即收回未偿还款项。被告潘尚虎、张育文签署了共同还款承诺书，应对该借款承担共同偿还责任。故对原告永州农商银行要求被告潘登、张国栋、潘尚虎、张育文连带偿还借款200万元及利息(含罚息)的诉讼请求,本院依法予以支持。被告潘登、张国栋与永州农商银行蔡市支行在《最高额抵押合同》中约定,被告潘登、张国栋自愿以其共有的坐落于冷水滩区××路××室房屋［房屋所有权证：永房权证冷字第7××1号、永房权证冷字第7××5号；土地所有权证：永冷国用（2016）第0××6号］为上述借款作抵押，并办理了相应的抵押登记。因被告潘登、张国栋未按约定偿还借款,作为抵押人应以提供的抵押物对债务承担担保责任。故原告永州农商银行有权就被告潘登、张国栋提供的抵押物变卖、拍卖处置所得享有优先受偿权。永州农商银行蔡市支行与被告潘登、张国栋在《最高额抵押合同》中约定最高限额为人民币4059000元，但办理的抵押登记证明中载明的最高债权数额为200万元，本院以抵押登记证明所载为准。综上,依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下:一、解除永州农村商业银行股份有限公司蔡市支行与被告潘登、张国栋签订的编号为-38574-2020-00000305号《个人借款合同》；二、被告潘登、张国栋、潘尚虎、张育文在本判决生效之日起六个月内偿还原告永州农村商业银行股份有限公司借款200万元及利息（含罚息）（按《个人借款合同》约定计算至实际清偿之日止）；三、原告永州农村商业银行股份有限公司有权在最高限额200万元范围内对本判决第二项所确定的债权范围内，就被告潘登、张国栋提供的坐落于冷水滩区××路××室房屋［房屋所有权证：永房权证冷字第7××1号、永房权证冷字第7××5号；土地所有权证：永冷国用（2016）第0××6号］折价或者拍卖、变卖该抵押财产所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23,228元，减半收取计11,614元，由被告潘登、张国栋、潘尚虎、张育文负担。如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。审 判 员 成向阳二〇二一年七月二十八日法官助理 郑兰君书 记 员 蒋露艳附相关法条：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。