济南市槐荫区人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0104民初5284号原告：孙卯，男，19**年*月*日出生，汉族，中铁十局集团建筑工程有限公司科员，住济南市。原告：石才先（系孙卯之妻），女，19**年*月*日出生，汉族，山东航空股份有限公司乘务员，住济南市。被告：王国锦，男，19**年*月*日出生，汉族，山东省体育学院教练，现住山东省济南市。孙卯、石才先与王国锦民间借贷纠纷一案，本院于2021年6月7日立案受理后，由审判员刘志林独任审判，于2021年7月6日公开开庭进行了审理。原告孙卯、石才先到庭参加诉讼，被告王国锦经本庭传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告诉称：一、请求法院判令被告偿还原告未偿还的借款730000元；二、本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：原告与被告系亲属关系，被告于2017年至2019年多次向出借人借款用于肉类进货货款（以转账、信用卡、支付宝、转存、现金等方式分8次：石才先于2017年4月26日借给王国锦5万元、石才先于2017年10月24日借给王国锦5万元、石才先于2018年10月2日借给王国锦13万元、石才先于2019年2月27日借给王国锦2万元、孙卯于2019年7月8日借给王国锦35万元、孙卯于2019年8月3日借给王国锦12.5万元、孙卯于2019年9月25日借给王国锦13.24万元、石才先于2019年11月28日借给王国锦10万元，共计人民币95.74万元。其中，王国锦于2018年11月29日归还石才先4万元、2019年2月28日归还石才先2万元、2019年9月4日归还孙卯信用卡5.74万元。）剩余借款84万元承诺2021年5月1日偿还并出具借条一份，时至今日，虽然多次催要并承诺归还，但被告只归还11万元。原告为保障自己的合法权益，特依照《中华人民共和国民事诉讼法》相关规定，特向贵院提起民事诉讼，望贵院判如所请。被告王国锦未到庭，但其委托朋友刘龙业到庭接受调查。孙卯、石才先围绕其诉讼请求向本院提交了证据，本院对相关证据进行了审查。孙卯、石才先向本院提交《借条》一张、借记卡账户历史明细清单、招商银行交易流水、支付宝转账截图、建设银行信用卡交易明细、孙卯信用卡账单截图，王国锦虽未到庭进行质证，但其委托朋友刘龙业作为代理人到庭，本庭审查委托书认为王国锦出具的委托书不符合法律规定，不准许刘龙业作为王国锦代理人参与诉讼。后本庭对刘龙业进行调查，其称王国锦认可本案欠款事实，愿与原告达成调解。本院对上述证据的真实性予以确认并在卷佐证。由上述证据及当事人陈述，本院认定事实如下：孙卯、石才先称石才先与王国锦的妻子石才君系亲姐妹，孙卯、石才先与王国锦系亲戚关系。王国锦向孙卯、石才先借款，石才先于2017年4月26日借给王国锦现金5万元，于2017年10月24日通过工商银行账户转账给石才君（系王国锦之妻）5万元，于2018年10月2日通过招商银行账户转账给王国锦10万元，于2018年10月2日通过支付宝转账给王国锦3万元，于2019年2月27日通过招商银行账户转账给王国锦2万元，孙卯于2019年7月8日通过建设银行账户转账给王国锦35万元，于2019年8月3日通过孙卯的建设银行信用卡消费54990元，于2019年8月3日通过吴淑琴（系孙卯之母）交通银行信用卡消费60000元、9995元，于2019年9月25日通过孙卯建设银行信用卡消费62395元、于2019年9月25日通过吴淑琴交通银行信用卡消费59994元、9995元，石才先于2019年11月28日通过工商银行账户转账给石才君10万元。孙卯、石才先称王国锦于2018年11月29日偿还石才先4万元、2019年2月28日偿还石才先2万元、2019年9月4日偿还孙卯信用卡5.74万元，共计偿还人民币11.74万元。2020年10月20日，借款人王国锦与出借人孙卯、石才先签订《借条》一份，载明：借款人王国锦于2017年至2019年多次向出借人借款用于肉类进货货款（以转账、信用卡、支付宝、转存、现金等方式分7次：石才先2017年4月26日5万元、石才先2017年10月24日5万元、石才先2018年10月2日13万元、石才先2019年2月27日2万元、孙卯2019年7月8日35万元、孙卯2019年8月3日12.5万元、孙卯2019年9月25日13.24万元、石才先2019年11月28日10万元，共计人民币95.74万元。其中，归还2018年11月29日石才先4万元、2019年2月28日石才先2万元、2019年9月4日孙卯信用卡5.74万元，共计人民币11.74万元）。王国锦借到人民币84万元，于2021年5月1日前还清。王国锦在借条中签字并捺印。孙卯、石才先称之后王国锦分别于2020年12月31日以银行转账形式还款3万元、2021年2月6日以微信转账形式还款2万元、2021年4月10日以微信转账形式还款1万元、2021年5月27日以现金形式还款5万元，共计还款11万元，目前尚欠73万元。本院认为，本案争议焦点为双方的借贷关系是否成立。合法的借贷关系受法律保护。王国锦经本院传票传唤无正当理由拒不到庭亦未答辩，视为其放弃答辩质证的权利。《中华人民共和国合同法》第二百一十条规定：自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。孙卯、石才先提交的银行流水记录和支付宝交易记录以及王国锦于2020年10月20日出具的《借条》可以证明孙卯、石才先出借给王国锦95.74万元的事实，其中70万元为孙卯、石才先通过银行转账、现金、支付宝转账等方式借给王国锦，25.74万元为孙卯使用信用卡套取额度借款给王国锦。双方之间有关于该70万元借款的借贷关系是基于原、被告真实意思表示而产生的，合法有效。对于双方之间关于25.74万元借款的关系。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条第一项规定，套取金融机构贷款转贷的民间借贷合同无效。孙卯、石才先向王国锦出借的25.74万元借款，实际系以出借其信用卡信用额度的方式进行的款项交付。信用卡账户系银行按照信用卡持有人的信用情况，授信给信用卡持有人在一定期限、一定额度内无息借用银行资金的金融账户。信用卡是由人刷卡支付的款项，实质上属于银行的信用贷款。孙卯、石才先向王国锦出借信用卡的信用贷款资金，与王国锦建立的款项为25.74万元的民间借贷合同无效。合同无效，当事人取得的财产应当返还，王国锦应当返还该款项。关于王国锦应偿还的借款本金数额及应返还的信用卡借款本金数额。根据孙卯、石才先的陈述及所提交的证据，本院认定孙卯、石才先出借给王国锦95.74万元的事实，其中70万元为孙卯、石才先通过银行转账、现金、支付宝转账等方式借给王国锦，25.74万元为孙卯使用信用卡套取额度借款给王国锦。王国锦在借款后以现金、转账形式共计向孙卯、石才先还款17万元，信用卡还款5.74万元，故本院认定王国锦尚欠孙卯、石才先借款本金53万元，信用卡借款本金20万元，王国锦应偿还孙卯、石才先借款本金53万元，返还孙卯、石才先信用卡借款本金20万元。依照《中华人民共和国合同法》第二百一十条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条第一项、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下:一、被告王国锦于本判决生效之日起十日内偿还原告孙卯、石才先借款本金530000元；二、被告王国锦于本判决生效之日起十日内返还原告孙卯、石才先信用卡借款本金200000元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11100元，减半收取计5550元，由被告王国锦负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 员 刘志林二〇二一年七月三十日法官助理 侯娅民书 记 员 高 帅