福建省邵武市人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0781民初1538号原告：中国建设银行股份有限公司邵武支行，营业场所邵武市华光路106号。负责人：林同平，行长。委托诉讼代理人：吴家枝，福建海山律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡玉富，福建海山律师事务所律师。被告：肖贺魁，男，1969年12月15日出生，汉族，住邵武市。被告：邵武市鑫盛房地产开发有限公司，住所地邵武市华光路延伸段东侧天润国际花园城15幢2层A2-3号店面。法定代表人：陈聪阳，总经理。原告中国建设银行股份有限公司邵武支行（以下简称建设银行邵武支行）与被告肖贺魁、邵武市鑫盛房地产开发有限公司（以下简称鑫盛公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行邵武支行的委托诉讼代理人吴家枝到庭参加诉讼。被告肖贺魁、鑫盛公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建设银行邵武支行向本院提出诉讼请求：1.解除建设银行邵武支行与肖贺魁、鑫盛公司于2016年5月13日签订的合同号为350676211-2012-20160879639《个人住房借款合同》；2.肖贺魁立即偿还所欠建设银行邵武支行借款本金218102.77元、利息（含利息余额、本金罚息、利息罚息）26591.28元（暂计至2021年4月27日），合计244694.05元，之后的利息、罚息自2021年4月28日起按借款合同约定计算至全部款项实际还清之日止；3.建设银行邵武支行有权以拍卖、变卖、折价抵押的位于邵武市××道××市场××幢××室房产所得价款优先受偿；4.鑫盛公司对肖贺魁就本案承担的所有债务承担连带清偿责任；5.本案诉讼费、保全费、公告费及律师费2380元均由肖贺魁、鑫盛公司承担。事实与理由：肖贺魁因购买商品房资金不足，向建设银行邵武支行申请贷款。双方经协商一致，于2016年5月13日签订《个人住房借款合同》（合同号：350676211-2012-20160879639），合同约定借款金额为人民币24.5万元整，期限192个月（自2016年6月5日起至2032年6月5日止）,采用等额本息还款方式，以坐落于邵武市××道××市场××幢××室房产作抵押，并办理了抵押权预告登记手续。借款利率按基准利率下调10%执行，未按约定用途使用借款的，罚息利率为借款利率上浮100%，借款逾期的，罚息利率为借款利率上浮50%；在借款期限内，如遇中国人民银行调整基准利率，自下年1月1日起执行新的借款利率和罚息利率，并按新的贷款利率、剩余期限、未到期借款余额重新计算每期还款额，合同还就其他事项进行了详细约定。鑫盛公司为上述借款提供阶段性连带保证责任，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。合同生效后，建设银行邵武支行依约于2016年5月3日向肖贺魁发放了贷款24.5万元，有中国建设银行个人贷款支付凭证为据。贷款发放后，肖贺魁未按约履行贷款清偿义务，截至2021年4月27日,肖贺魁尚欠建设银行邵武支行借款本金218102.77元、利息（含利息余额、本金罚息、利息罚息）26591.28元（暂计至2021年4月27日）,合计244694.05元，建设银行邵武支行多次催收，肖贺魁均明确表示无力偿还。综上所述，肖贺魁的行为已构成违约，损害了建设银行邵武支行的合法权益。根据《个人住房借款合同》第十七条规定，建设银行邵武支行有权宣布借款立即到期，要求肖贺魁立即归还借款本息及相关费用，并向鑫盛公司行使担保权利。为维护建设银行邵武支行的合法权益，依据我国《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，特向贵院提起诉讼，望判如所请。肖贺魁未作答辩。鑫盛公司未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年5月13日，建设银行邵武支行作为贷款人，肖贺魁作为借款人、抵押人，鑫盛公司作为保证人，三方签订《个人住房借款合同》（合同号：350676211-2012-20160879639）一份。该合同主要约定以下内容：借款金额为24.5万元整；期限192个月（自2016年6月5日起至2032年6月5日止）；采用等额本息还款方式；以坐落于邵武市××道××市场××幢××室房产作抵押担保；借款利率按基准利率下调10%执行，借款逾期的，罚息利率为借款利率上浮50%；在借款期限内，如遇中国人民银行调整基准利率，自下年1月1日起执行新的借款利率和罚息利率，并按新的贷款利率、剩余期限、未到期借款余额重新计算每期还款额；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由借款人承担；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系。合同还就其他事项进行了详细约定。鑫盛公司为上述借款提供阶段性连带保证责任，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。在此之前，即便贷款人已经取得对该抵押财产的抵押权，保证人在本合同项下的保证责任均不因此发生任何减免。合同生效后，建设银行邵武支行依约于2016年5月3日向肖贺魁发放了贷款24.5万元，直接转入鑫盛公司账户。2016年6月29日，案涉房产办理了预购商品房抵押权预告登记。贷款发放后，肖贺魁自2019年2月起未按约履行还款义务，截至2021年4月27日,肖贺魁尚欠建设银行邵武支行借款本金218102.77元、利息（含利息余额、本金罚息、利息罚息）26591.28元,合计244694.05元。建设银行邵武支行为主张本案债权花费律师代理费2380元。以上事实有建设银行邵武支行提供的《个人住房借款合同》、《个人贷款支付支付凭证》、商品房预告登记证、个人贷款对账单、系统试算截图、律师代理费发票等证据予以佐证。本院认为，1.建设银行邵武支行与肖贺魁、鑫盛公司签订的《个人住房借款合同》系各方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。合同签订后，建设银行邵武支行依约向肖贺魁发放了贷款，履行了自己的出借义务。肖贺魁未按约定履行还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。《中华人民共和国民法典》第五百六十二条第二款规定：“当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。”合同约定了建设银行邵武支行有权解除借贷关系，并要求肖贺魁立即清偿借款本息及相关费用，故建设银行邵武支行要求解除《个人住房借款合同》并要求肖贺魁偿还全部剩余借款本息以及支付律师代理费的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。2.关于抵押物的问题。依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第五十二条第一款：“当事人办理抵押预告登记后，预告登记权利人请求就抵押财产优先受偿，经审查存在尚未办理建筑物所有权首次登记、预告登记的财产与办理建筑物所有权首次登记时的财产不一致、抵押预告登记已经失效等情形，导致不具备办理抵押登记条件的，人民法院不予支持；经审查已经办理建筑物所有权首次登记，且不存在预告登记失效等情形的，人民法院应予支持，并应当认定抵押权自预告登记之日起设立。”的规定，本案《个人住房借款合同》中明确约定肖贺魁以案涉房屋作为抵押物向建设银行邵武支行提供抵押担保，双方仅办理了相应抵押权预告登记，案涉房产亦未办理建筑物所有权首次登记，故建设银行邵武支行要求对处分抵押物所得价款优先受偿的诉讼请求，本院依法不予支持。3.关于鑫盛公司的责任问题，《个人住房借款合同》约定，鑫盛公司的阶段性保证的保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。在此之前，即便建设银行邵武支行已经取得对该抵押财产的抵押权，鑫盛公司在本合同项下的保证责任均不因此发生任何减免。依据法律规定，案涉房产抵押权并未设立，故鑫盛公司的保证期间尚未届满，建设银行邵武支行诉请鑫盛公司对肖贺魁的本案债务承担连带清偿责任于法有据,本院予以支持。鑫盛公司承担保证责任后，有权向肖贺魁追偿。肖贺魁、鑫盛公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百六十二条第二款、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第五十二条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司邵武支行与被告肖贺魁、邵武市鑫盛房地产开发有限公司于2016年5月13日签订的《个人住房借款合同》（合同号：350676211-2012-20160879639）;二、被告肖贺魁应于本判决生效之日起十日内归还原告中国建设银行股份有限公司邵武支行借款本金218102.77元及截至2021年4月27日的利息（包含利息余额、本金罚息、利息罚息）26591.28元，合计244694.05元，并支付自2021年4月28日起至借款还清之日止按借款合同约定的利率计算的利息（包含利息余额、本金罚息、利息罚息）；三、被告肖贺魁应于本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司邵武支行律师代理费2380元；四、被告邵武市鑫盛房地产开发有限公司对上述第二、三项债务承担连带清偿责任；五、被告邵武市鑫盛房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告肖贺魁追偿。六、驳回原告中国建设银行股份有限公司邵武支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5006元，减半收取计2503元，由被告肖贺魁、邵武市鑫盛房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。审判员  胡立韬二〇二一年七月二十一日书记员  吴建辉执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。