连云港市赣榆区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0707民初4756号原告：中国工商银行股份有限公司连云港赣榆支行，统一社会信用代码9132070783925185XH，住所地连云港市赣榆区青口镇东关路46号。负责人：程宪梅，职务：行长。委托诉讼代理人：王珍，江苏衡信达律师事务所律师。委托诉讼代理人：曹广高，男，汉族，住连云港市赣榆区。（系）被告：陈团，男，汉族，住连云港市赣榆区。被告：蒋德娟，女，汉族，住连云港市赣榆区。原告中国工商银行股份有限公司连云港赣榆支行与被告陈团、蒋德娟金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月8日立案受理。依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司连云港赣榆支行（以下简称：工商银行赣榆支行）的委托诉讼代理人王珍、曹广高到庭参加了诉讼。被告陈团、蒋德娟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行赣榆支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告陈团、蒋德娟共同偿还原告借款本金223588.24元及利息23886.75元（利息暂计算至2021年4月21日，其后利息计算至付清之日止）、罚息；2.请求依法确认原告对被告陈团、蒋德娟提供的坐落于赣榆区××镇×××路×××号××××××商城××号楼××××××号××××××号××××××房屋抵押物享有优先受偿权，并判令将抵押物进行拍卖、变卖以偿还原告的本金及利息、罚息；3.判令二被告承担本案律师费2500元；4.本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：2015年3月16日，被告陈团、蒋德娟夫妻以买房需要资金为由分别向原告借款176000元、179000元，签订《个人购房借款合同》。约定：借款期限10年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定；采用按月等额本息还款法偿还贷款本息；如被告未按约还款付息，则按约定的利率基础上加收40%的罚息；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息……，原告可宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除合同。被告陈团、蒋德娟提供坐落于赣榆区××镇×××路×××号××××××商城××号楼××××××号××××××号××××××房屋为贷款作抵押担保，并办理了抵押权登记。原告依约定将贷款发放到被告陈团、蒋德娟指定的账户，履行了义务。被告陈团、蒋德娟仅作部分履行还款义务，尚欠本金223588.24元及利息未还，被告已经构成违约。请求依法判令支持原告的诉讼请求。被告陈团未作答辩。被告蒋德娟未作答辩。经本院审理对本案事实本院认定如下：被告陈团、蒋德娟夫妇因购买坐落于赣榆区青口镇镇海西路888号奥邦赣榆国际商城12号楼202铺（权证号Ｑ××7）、203铺（权证号Ｑ××6）房屋需要，于2015年3月16日，与原告工商银行赣榆支行分别签订《个人购房借款/担保合同》、《房地产抵押合同》。约定：个人购置商品房贷款176000元、179000元，贷款期限为10年。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计算；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上款约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。按月等额本息还款（按月计息）。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定的贷款利率基础上加收40%确定。借款人陈团、蒋德娟以其所有的位于赣榆区××镇×××路×××号××××××商城××号楼××××××铺房屋为前述借款设定抵押担保，期间自2015年3月16日起至2025年3月15日止，担保范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用等。2015年3月17日，权利人工商银行赣榆支行在赣榆区自然资源和规划局办理了Q00037234号、Q00037235号抵押登记。2015年3月19日，贷款人工商银行赣榆支行将176000元、179000元借款发放至合同指定账户，借款凭证载明借款到期日期为2025年3月19日。合同履行过程中，因借款人陈团、蒋德娟未按约定还款，工商银行赣榆支行宣布贷款提前到期，截至2021年4月12日，陈团、蒋德娟尚欠本金116284.11元、107304.13元，利息13682.89元、10203.86元，无正当理由没有清偿。另，原告工商银行赣榆支行为本案支出律师费2500元。以上事实，有原告提交的《个人购房借款/担保合同》、《房地产抵押合同》、还款明细、不动产登记信息证明，及原告庭审陈述等在卷佐证，经审查，本院对上述事实予以认定。本院认为，民事主体的财产权利受法律平等保护。2015年3月16日，工商银行赣榆支行与陈团、蒋德娟签订的《个人购房借款/担保合同》、《房地产抵押合同》，均系当事人真实意思表示，均不违反法律、行政法规强制性规定，不违背公序良俗，应认定合法有效。工商银行赣榆支行在支付借款人176000元、179000元贷款后履行完合同的义务，陈团、蒋德娟无正当理由拒不完全履行还款义务，显属不当，构成违约。工商银行赣榆支行有权宣布贷款提前到期并要求陈团、蒋德娟返还余欠借款本金、支付按合同约定计算的利息、罚息。现工商银行赣榆支行要求陈团、蒋德娟立即归还借款本金223588.24元及未清偿的利息、罚息，于法有据，本院予以支持。陈团、蒋德娟以其共有的位于赣榆区××镇×××路×××号××××××商城××号楼××××××铺为前述债务提供的抵押，已在赣榆区自然资源和规划局办理了抵押权登记，具有抵押权效力。工商银行赣榆支行有权对该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。故原告工商银行赣榆支行要求对被告陈团、蒋德娟抵押房屋实现抵押权的请求，并无不妥，本院亦予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条、第一百九十六条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定,判决如下：一、被告陈团、蒋德娟应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司连云港赣榆支行支付借款本金223588.24元及利息、罚息（截止2021年4月21日利息为23886.75元，其后按照合同的相关规定计算至本款项付清之日止）；二、届时被告陈团、蒋德娟没有履行本判决第一项确定的债务，原告中国工商银行股份有限公司连云港赣榆支行有权在本判决第一项确定的债务未清偿范围内请求人民法院对被告陈团、蒋德娟共同所有的位于赣榆区青口镇镇海西路888号奥邦赣榆国际商城12号楼202铺（权证号Ｑ××7）、203铺（权证号Ｑ××6）房屋进行拍卖、变卖，对所得价款在本判决第一项确定的债务未清偿范围内享有优先受偿权；三、被告陈团、蒋德娟应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司连云港赣榆支行支付律师费2500元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5050元，减半收取2525元，由被告陈团、蒋德娟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。审 判 员 李世明二〇二一年七月二十一日法官助理 毛 萍书 记 员 陈明钰法律条文及上诉须知一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。（三）最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。（四）《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。