安徽省铜陵市铜官区人民法院民 事 判 决 书(2021)皖0705民初3205号原告：中国人民财产保险股份有限公司铜陵市分公司，住所地安徽省铜陵市石城大道南段181号，统一社会信用代码91340700851102697R。负责人：卫群，总经理。委托诉讼代理人：陈益民,安徽华律律师事务所律师。委托诉讼代理人：柯路尘,安徽华律律师事务所实习律师。被告：丁后林，男，1967年10月15日出生，汉族，住安徽省铜陵市义安区。被告：查春霞，女，1969年7月7日出生，汉族，住安徽省铜陵市义安区。原告中国人民财产保险股份有限公司铜陵市分公司诉丁后林、查春霞追偿权纠纷一案，本院于2021年6月23日立案受理。依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈益民、柯路尘到庭参加诉讼，被告丁后林、查春霞经本院传票传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令两被告共同连带支付原告代偿款本金20118.92元及滞纳金（按照年息15.4%，从2020年11月23日计算至本金付清之日，截止起诉约1500元)；2、判令两被告共同连带支付拖欠的保险费2554.6元；3、判令两被告支付律师费1000元；4、本案诉讼费用由两被告承担。事实与理由：2018年11月29日，被告丁后林在原告处投保个人信用贷款保证保险，被保险人为中国农业银行铜陵开发区支行，保单约定：贷款金额为42000元，保险费为每月696.71元；赔偿等待期80日，诉讼地约定为保险人所在地。保险人理赔后，按照日千分之一向投保人收取滞纳金。被告查春霞系被告丁后林妻子，向原告出具了《共同承担债务承诺书》，承诺自己为被告丁后林的债务承担连带清偿责任。2018年12月4日被保险人中国农业银行与被告签订《个人担保借款合同》合同，约定被告丁后林向被保险人借款42000元，利率按照贷款基准利率上浮40%，期限为36个月，合同第9.5条约定，发生下列情形之一的,贷款人有权限期纠正违约行为,停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款…（2）借款人未按约定按期足额偿还借款……。随后，被保险人向被告发放了42000元贷款。2020年11月23日，因被告丁后林逾期偿还贷款已超过约定的80日，被保险人从原告保证金账户扣划20118.92元，并向被告发出代偿债务通知书，告知被告，原告已经代偿全部拖欠的借款及利息。另被告丁后林在2020年10月22日支付原告第20期的保费后，至理赔日2020年11月23日共欠保费合计2554.6元。根据法律规定及保险合同约定，原告有权向被告行使追偿权，故提起诉讼，请依法判决。被告丁后林、查春霞未答辩。经审理查明：2018年11月29日被告丁后林向原告投保个人信用贷款保证保险，原告与被告丁后林同在《个人信用贷款保证保险单》签字盖章确认；保险单上记载：投保人为被告丁后林，被保险人为中国农业银行股份有限公司铜陵开发区支行，贷款金额为42000元，保险费25081.56元，每月保险费696.71元，保险费每月按时交纳，赔偿等待期80天。保险期间：自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。特别约定：1、保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。2、保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金理赔及催收产生的其他费用。3、诉讼地为保险人所在地。2018年11月29日被告查春霞向原告出具《共同承担债务承诺书》，承诺书记载：本人现对投保人丁后林于2018年12月3日向你公司办理的42000元个人信用贷款保证保险业务相关事宜做如下承诺：1、对投保人丁后林在中国农业银行的贷款，本人愿意成为共同债务人。投保人未能足额清偿贷款本息及保费时，则由本人承担连带还款责任，不以任何理由拒绝履行义务。2、本人承诺对借款人及投保人有关权利、义务条款、违约责任条款、合同的生效、变更、解除和终止及争议的解决条款以借款人及投保人身份完全接受。2018年12月3日被告丁后林在原告一份《约定》上签字确认，约定上记载：如因客户本人原因逾期或赔付，造成贷款银行及中国人民财产保险股份有限公司铜陵市分公司一切经济损失，如诉讼费、律师费、公告费、保全费及催收交通费等包括但不限于以上费用，均由借款人（投保人）本人承担。2018年12月4日被告丁后林与中国农业银行股份有限公司铜陵开发区支行签订一份《个人担保借款合同》，合同约定：借款金额为42000元。期限为36个月，利率为基准利率上浮40%(6.65%)，还款方式:等额本息还款方式，本笔贷款采取借款人向保险公司投保的方式，作为本合同项下还款的保障措施。合同签订后，中国农业银行股份有限公司铜陵开发区支行依约向被告丁后林发放贷款。被告丁后林从2019年10月5日起未按约定还款，2020年11月23日原告替被告丁后林还款20118.92元。2021年4月9日中国农业银行股份有限公司铜陵开发区支行向原告发出《代偿债务确认书》，确认原告2020年1月2日代偿本息20118.92元。经原告向被告丁后林催讨，被告未归还。被告丁后林尚欠代偿本息20118.92元，尚欠保险费2554.6元。本院认为：根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款的规定“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利”。本案中，由于被告丁后林未向被保险人按期偿还借款本息导致保险事故发生，原告已依照保险合同的约定承担保险责任，投保人被告丁后林应偿还欠付的借款本金及利息。因被告查春霞向原告出具《共同承担债务承诺书》，故原告依据法律规定及合同约定，有权在保险责任赔偿范围内向被告丁后林、查春霞行使代位求偿权，原告要求被告丁后林、查春霞支付代偿借款本金的请求，予以支持。要求被告丁后林、查春霞按照年利率15.4%标准支付利息，明显过高，应调整为按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率支付利息。被告丁后林未按保险合同约定向原告按期支付足额缴纳保险费，对于原告向被告丁后林、查春霞主张保险费的请求，予以支持。因原告未提交代理合同及支付律师费凭证，故原告要求被告支付律师费1000元的请求，不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条的规定，判决如下：一、被告丁后林、查春霞应在本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司铜陵市分公司支付代偿款本金20118.92元及利息（从2020年11月23日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至本息清偿时止）。二、被告丁后林、查春霞应在本判决生效后十日内向原告支付拖欠的保险费2554.6元。三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司铜陵市分公司其他诉讼请求。如果丁后林、查春霞未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费429元，减半收取214.5元，由原告中国人民财产保险股份有限公司铜陵市分公司负担14.5元，被告丁后林、查春霞共同负担200元，在本判决生效后七日内付至本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省铜陵市中级人民法院。审判员  杨富生二〇二一年七月二十八日书记员  费荣芳附：本判决所适用法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加;约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。