安徽省泾县人民法院民 事 判 决 书(2021)皖1823民初1337号原告：安徽泾县铜源村镇银行股份有限公司，住所地安徽省泾县泾川镇桃花潭中路211号。法定代表人：孙宏健，董事长。委托诉讼代理人：严剑云，该公司员工。委托诉讼代理人：王思琪，该公司员工。被告：刘江琴，女，1968年8月10日生，汉族，居民，户籍地安徽省泾县，现住安徽省泾县。被告：王保忠，男，1967年5月15日生，汉族，居民，户籍地安徽省泾县，现住安徽省泾县。被告：宣城市泾县绿城置业有限公司，住所地安徽省泾县泾川镇绿城名苑管理人办公室。诉讼代表人：安徽明泉律师事务所，该公司破产管理人。委托诉讼代理人：张忠林，安徽明泉律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈志玲，安徽明泉律师事务所实习律师。原告安徽泾县铜源村镇银行股份有限公司（以下简称铜源银行）诉被告刘江琴、王保忠、宣城市泾县绿城置业有限公司（以下简称绿城置业）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月25日立案后，依法适用简易程序，于2021年7月15日公开开庭进行了审理。原告铜源银行的委托诉讼代理人严剑云、王思琪，被告王保忠、绿城置业的委托诉讼代理人张忠林、陈志玲到庭参加诉讼,被告刘江琴经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案缺席审理，现已审理终结。铜源银行向本院提出诉讼请求：1、要求判决刘江琴、王保忠清偿借款本金281050.84元（其中剩余本金257967.60元,拖欠本金23083.24元）,以及自2021年3月23日至今拖欠利息及罚息合计5241.35元（拖欠利息4923.40元,拖欠罚息317.95元）。截止到2021年6月22日本息合计286292.19元。自2021年6月22日起直至结清之日止利息,按年利率5.485%计算。2、要求判决铜源银行对刘江琴、王保忠位于泾县不动产进行折价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权。3、要求判令绿城置业对上述债务向铜源银行承担连带清偿责任。4、要求判决刘江琴、王保忠、绿城置业共同承担本案全部诉讼费用及其他相关费用。事实和理由：2013年12月20日,铜源银行与刘江琴、王保忠签订1份《个人购房担保借款合同》,约定借款金额810000元,期限为10年,还款方式为等额本息,年利率为在中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮15%,借款发放后如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整,自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率,不另行通知借款人、保证人或抵押人;借款人如未按本合同约定期限归还借款的,贷款人对逾期借款本金从逾期之日起,直至本息清偿之日止,本合同约定的借款执行年利率基础上上浮50%。约定以其位于泾县为借款合同所形成的债务提供抵押,并办理预购商品房抵押权预告登记,证号:泾房预字第××号;同时绿城置业为该债务提供阶段性连带责任保证;铜源银行依约于2013年12月23日向刘江琴、王保忠发放了810000元贷款;刘江琴自2021年3月起,开始不按约定还款,经铜源银行多次催收无果,依法诉讼。截止到2021年6月22日,刘江琴、王保忠尚欠铜源银行本金281050.84元,利息及罚息5241.35元,本息合计286292.19元。刘江琴未作答辩。王保忠辩称：铜源银行的陈述是事实，请铜源银行在罚息方面可以减免，房子的贷款虽是王保忠、刘江琴去办理的，但房子产权登记在刘江琴和儿子王烨坤名下，王烨坤未成年，要等其满18周岁才能处理房子。绿城置业辩称：首先，铜源银行提出的要求绿城置业承担的连带清偿责任没有法律依据，铜源银行应依照破产法规定的申报程序向管理人申报债权。绿城置业于2016年4月12日经泾县人民法院裁定进入破产清算程序，铜源银行、王保忠、刘江琴及绿城置业签订个人购房担保借款合同的时间为2013年12月20日，因此该债权依法属于破产前已经产生。依照破产法的规定，人民法院受理破产前产生的债权依法属于破产债权，若债权人主张债权的，应首先向管理人申报，如对管理人审查的结果不服的才可以向破产案件受理法院提起债权确认之诉。因此，本案中，铜源银行在未向管理人申报债权的情况直接向人民法院提起给付之诉，违反法律的规定。其次，管理人在符合办理不动产权证的情况下，已经多次通过函件形式要求主债务人办理不动产权证，但是主债务人均未来办理，在此情形下，铜源银行直接要求阶段性担保的债务人承担连带责任同样缺少法律依据。综上，请求法院驳回铜源银行的起诉。铜源银行围绕诉讼请求依法提交了营业执照复印件、法定代表人身份证明及其身份证复印件、刘江琴身份证复印件、王保忠身份证复印件、个人购房担保借款合同复印件、贷款出账通知书复印件、借款借据复印件、预抵押证书复印件各1份、还款明细复印件1份。王保忠无异议。绿城置业对个人购房担保借款合同复印件、贷款出账通知书复印件、借款借据复印件、预抵押证书复印件的真实性无异议，对其证明目的不认可，绿城置业表示对还款明细复印件不清楚。刘江琴未到庭，视为放弃举证质证的权利。王保忠未举证。绿城置业为证明自己的主张，向法庭提交了安徽省泾县人民法院（2016）皖1823民破1-1号民事裁定书、安徽省泾县人民法院（2016）皖1823民破1-1号决定书各1份，证明绿城置业于2016年4月12日被泾县人民法院裁定进入破产程序以及安徽明泉律师事务所被指定担任绿城置业管理人的事实。铜源银行、王保忠无异议。本院对双方无异议的证据，予以确认。绿城置业对铜源银行所举的有异议的证据，经审查，符合证据的真实性、合法性和关联性要求，本院予以确认为认定本案事实的有效证据并在卷佐证。根据上述认定的有效证据及当事人的当庭陈述，本院查明的事实与铜源银行的诉称事实相一致，对铜源银行所主张的事实本院予以确认。另查明，王保忠、刘江琴为上述贷款抵押的位于泾县抵押权预告（证号：泾房预字第××号）,预告登记义务人为刘江琴、王烨坤。2016年3月28日，绿城置业以严重资不抵债为由向本院申请破产清算。2016年4月12日，本院作出（2016）皖1823民破1-1号民事裁定书，裁定受理绿城置业的破产清算申请，并指定安徽明泉律师事务所担任绿城置业管理人。本院认为：铜源银行与刘江琴、王保忠、绿城置业签订的个人购房担保借款合同系当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律、法规的禁止性规定，合法有效，各方当事人均应按合同约定履行各自的义务。铜源银行在按合同约定按时向刘江琴、王保忠发放了借款810000元后，即履行了其合同义务。刘江琴、王保忠应按合同约定及时归还借款本息，其没有按合同约定足额归还借款本息，显属违约，依法应承担继续履行的违约责任。刘江琴、王保忠以位于泾县为其向铜源银行的借款作为抵押,系其真实意思表示，现刘江琴、王保忠没有按合同约定足额归还全部借款本息，作为抵押人的刘江琴、王保忠应以其抵押物承担抵押担保责任。合同约定绿城置业自合同签订之日起，至借款人取得房产证书、办妥正式的抵押登记并将有关抵押文件交贷款人收执之日止，为借款人的债务承担阶段性连带责任保证，绿城置业的保证责任不因其破产而免除，现刘江琴、王保忠没有按合同约定足额归还借款本息，所抵押的房产未办理房地产权证，未能完成预告登记向设立登记的转变，保证人绿城置业应依法承担连带清偿责任。故绿城置业的辩解意见，本院不予采信。绿城置业已经被本院裁定进入破产程序，其对刘江琴、王保忠借款利息承担连带清偿责任应止于2016年4月12日。刘江琴、王保忠自己提供抵押物担保，铜源银行应先就该抵押物实现债权。综上所述，根据《中华人民共和国民法典》第三百九十二条、第三百九十四条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘江琴、王保忠于本判决生效后十五日内归还原告安徽泾县铜源村镇银行股份有限公司借款本金281050.84元，并支付自2021年3月23日起至还清日止按年利率5.485%上浮50%计算的利息；二、原告安徽泾县铜源村镇银行股份有限公司就被告刘江琴、王保忠所欠上述借款本息对被告刘江琴、王保忠提供抵押的位于泾县享有优先受偿权；三、被告宣城市泾县绿城置业有限公司对被告刘江琴、王保忠借款本金281050.84元承担连带清偿责任；四、驳回原告安徽泾县铜源村镇银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5594元，减半收取2797元（原告已预交2797元），由被告刘江琴、王保忠、宣城市泾县绿城置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。审判员 王 斌二〇二一年七月十六日书记员 王旭佳附:相关法律条文《中华人民共和国民法典》第三百九十二条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以请求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十一条保证合同是为保障债权的实现，保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的合同。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。