-1-湖北省来凤县人民法院民 事 判 决 书（2021）鄂2827民初1245号原告：中国工商银行股份有限公司来凤支行，住所地：湖北省来凤县翔凤镇解放路178号。负责人：谭昊，该行行长。委托诉讼代理人：王德平，中国工商银行股份有限公司恩施分行员工。委托诉讼代理人：罗梦军，中国工商银行股份有限公司来凤支行员工。被告：来凤宏星商贸有限责任公司，住所地：来凤县翔凤镇人民路89号。法定代表人：杨华，该公司执行董事兼总经理。被告：杨华，男，苗族，1963年6月30日出生，住湖北省来凤县。上述二被告委托诉讼代理人：邓慧婷，湖北鹏恩律师事务所律师。被告：肖燕，女，汉族，1971年3月26日出生，住湖北省来凤县。系被告杨华之妻。-2-被告：田维明，男，土家族，1965年9月9日出生，住湖北省来凤县。被告：杨翠枚，女，汉族，1965年10月3日出生，住湖北省来凤县。系被告田维明之妻。被告：刘毅，男，汉族，1960年4月11日出生，住湖北省来凤县。被告：简玉珍，女，土家族，1963年11月16日出生，住湖北省来凤县。系被告刘毅之妻。原告中国工商银行股份有限公司来凤支行（以下简称“工行来凤支行”）与被告来凤宏星商贸有限责任公司（以下简称“宏星公司”）、杨华、肖燕、田维明、杨翠枚、刘毅、简玉珍金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月22日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行来凤支行的委托诉讼代理人王德平、罗梦军，被告宏星公司法定代表人杨华及其委托诉讼代理人邓慧婷均到庭参加诉讼，被告肖燕、杨翠枚、田维明、刘毅、简玉珍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行来凤支行向本院提出如下请求：1、判令被告宏星公司偿-3-还所欠原告至2021年2月20日的贷款本金999825.73元、利息14664.81元，本息合计1014490.54元，以及2021年2月21日至贷款还清之日按合同约定利息、罚息和复利；2、判令被告杨华、肖燕、杨翠枚、田维明对被告宏星公司的上述债务承担连带保证责任；3、判令原告对被告刘毅、简玉珍为本案贷款提供抵押的两套房产［房地产位于来凤县，房产证号：来凤县房权证翔凤镇字第0××0号、来凤县房权证翔凤镇字第0××1号，土地证号：来国用（2014）第0040010013-008号、来国用（2014）第0040010013-004号］享有优先受偿权，有权以处置抵押物的价款优先受偿本案贷款本息及原告实现债权的费用；4、判令上列被告承担本案诉讼费、保全费、保全保险费用等原告实现债权的全部费用。庭审中，工行来凤支行请求增加一项诉讼请求：请求判令原告对被告杨华、杨翠枚所有的宏星公司的股权享有优先受偿权，有权以处置该质押物的价款优先受偿本案的贷款本息及原告实现债权的费用。事实及理由：2019年12月19日，原告向被告宏星公司发放贷款100万元，期限1年，本金到期日为2020年12月7日。截至2021年2月20日借款人已欠贷款本金999825.73元、累计欠息9355.12元。该贷款由被告刘毅、简玉珍位于来凤县的两套住房［房地产位于来凤县，房产证号：来凤县房权证翔凤镇字第0××0号、来凤县房权证翔凤镇字第0××1号，土地证号：来国用（2014）第0040010013-008号、来国用（2014）第-4-0040010013-004号］设置抵押权，原、被告双方签订了《最高额抵押合同》，在相关部门办理了抵押登记手续，不动产登记证明号为：鄂（2018）来凤县不动产证明第0××2号。同时由被告杨华、肖燕、杨翠枚、田维明对该笔贷款承担连带保证责任，原告已与被告杨华、肖燕、杨翠枚、田维明签订了《保证合同》，但被告宏星公司生产经营困难，无法按时还本付息，截至2021年2月20日，所欠贷款本金999825.73元、利息14664.81元，本息合计1014490.54元。为维护原告的合法权益，我行根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，向贵院提起诉讼，请求贵院依法审理，支持原告的诉讼请求。宏星公司、杨华辩称：1、根据国家相关金融支持政策的规定，原告起诉违反金融支持政策，法院应不予支持；2、即使被告宏星公司应当立即清偿贷款本金，但是根据国家金融支持政策的规定，到2021年3月31日期间，不收取罚息及复利，原告主张的罚息及复利应不予支持；3、被告提供了抵押物，且办理了相关抵押手续，原告已经就抵押物享有优先受偿权，原告现在又对抵押物进行保全，属于浪费司法资源，增加被告额外义务，应不予支持。肖燕、田维明、杨翠枚、刘毅、简玉珍未予答辩。工行来凤支行围绕其诉讼请求提交了如下证据：《小企业借款合同》、借款凭证、贷款情况系统截图、《最高额抵押合同》、《抵押权证》、《最高额质押合同》、《股权出质设立登记通知书》、《保证合同》，保证人杨华、肖燕夫妇，杨翠枚、田维明夫妇身份证、-5-户口簿、婚姻状况证明、贷款催收通知、贷款情况系统打印截图、来凤县人民法院（2021）鄂2827财保31号民事裁定书、缴纳保全保险费发票、缴纳保全费发票。宏星公司、杨华、肖燕、杨翠枚、田维明、刘毅、简玉珍均未提交证据。对工行来凤支行提交的证据，本院经审查认为，其证据来源合法，具有真实性、关联性，能够达到其证明目的，应予采信。经审理查明，本院认定事实如下：宏星公司为归还过桥资金向工行来凤支行贷款1000000元，双方签订了《小企业贷款合同》，合同约定的贷款期限为12个月，年利率为5%，利息按月结清，到期还本，利随本清。刘毅、简玉珍以其共有的坐落于来凤县两套房产（房产证号：来凤县房权证翔凤镇字第0××0号和第0××1号）为宏星公司的上述贷款提供最高额110万元的抵押担保，并与工行来凤支行签订了《最高额抵押合同》，办理了上述房产的抵押登记手续。该合同约定刘毅、简玉珍担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、拍卖费、变卖费等），但实现抵押权的费用应首先从抵押物变现所得中扣除，而不包括最高余额110万元内。杨华、杨翠枚以在宏星公司享有的共计100%的股权出质给工行来凤支行，并与其签订了《质押合同》，田维明、肖燕作为共有人在《质押合同》上签字确认。双方办理了股权质押登记手续。该质押合-6-同约定，杨华、杨翠枚质押担保的范围包括主债权本金、利息、贵金属租赁费、复利、罚息、违约金、损害赔偿金等以及实现质权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、拍卖费、变卖费等）。杨华、肖燕、田维明、杨翠枚以自然人身份为宏星公司提供连带责任保证，保证的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、拍卖费、变卖费等）。2019年12月19日，工行来凤支行向宏星公司发放贷款1000000元。2020年12月19日借款到期后，宏星公司未按约定还本付息。截至2021年2月20日宏星公司共欠工行来凤支行贷款本金999825.73元、利息14664.81元，担保人也未履行担保责任，工行来凤支行催收未果，诉至本院。另查明，2021年3月15日，工行来凤支行向本院提出诉前财产保全申请，并以国任财产保险股份有限公司恩施中心支公司出具的诉讼财产保全责任保险保函提供担保。本院审查认为，工行来凤支行申请诉前财产保全符合法律规定，遂作出（2021）鄂2827财保31号民事裁定，查封了刘毅、简玉珍共有的坐落于来凤县两套房产。为此，工行来凤支行花费保全费5000元、保全保险费4010.41元。本院认为，原告与被告宏星公司签订的《小企业贷款合同》，原告与被告刘毅、简玉珍签订的《最高额抵押合同》，原告与被告杨华、肖燕、田维明、杨翠枚签订的《保证合同》，原告与被告杨-7-华、肖燕、田维明、杨翠枚签订的《质押合同》，均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，均是合法有效的，各方当事人均应按照合同的约定，全面履行各自义务。原告按照贷款合同的约定发放了贷款，被告宏星公司就应当按照合同约定履行偿还全部借款本金及利息的义务，其未按合同约定还款，已构成违约，理应承担相应违约责任。故原告要求被告宏星公司偿还借款本金999825.73元及相应利息的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，应予支持。被告刘毅、简玉珍以其坐落于来凤县（房产证号：来凤县房权证翔凤镇字第0××0号、来凤县房权证翔凤镇字第0××1号）的两套房产，为宏星公司在其与工行来凤支行签订的《小企业贷款合同》项下的一系列债务提供最高额抵押担保，担保的最高限额为1100000元，并办理了抵押登记。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》［法释〔2000〕44号］第八十三条第二款的规定：“抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。”被告宏星公司未按合同约定履行还款义务，原告要求被告刘毅、简玉珍按照其与原告签订的《最高额抵押合同》约定对被告宏星公司的债务承担抵押担保责任的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，应予支持，但优先受偿的金额应以1100000元为限。被告杨华、-8-杨翠枚以其享有的宏星公司共计100%股权出质给原告，并办理了质押登记。根据《中华人民共和国担保法》（1995年6月30日第八届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议通过）第六十三条规定：“本法所称动产质押，是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。”被告宏星公司未按合同约定履行还款义务，原告主张以质押的被告杨华、杨翠枚的股权折价或者以拍卖、变卖该股权的价款在质押担保范围优先受偿的诉讼请求，应予支持。被告杨华、肖燕、田维明、杨翠枚与原告签订了《保证合同》，理应对宏星公司的债务承担连带保证责任。关于原告主张的保全费和保全保险费。首先，被告刘毅、简玉珍提供的抵押物已办理了抵押登记，且原告可依法主张对该抵押物折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权，其再次对抵押物申请保全，没有必要，无疑增加了被告的经济负担；再者，原告作为商业银行，其可以在诉讼中向人民法院申请财产保全，诉讼中申请财产保全可根据《最高人民法院关于人民法院办理财产保全案件若干问题的规定》第九条规定，不提供相应担保，从而可减轻被告宏星公司负担。故原告主张的保全费、保全保险费，本院不予支持。关于被告宏星公司辩称，被告属中小微企业，受疫情影响经营困难，其应当享受国家相关金融支持政策，原告不应收取到2021年3月31日延期期间的罚息和复利。本院认为，《中国人民银行、银保监会、财-9-政部、发展改革委、工业和信息化部关于进一步对中小微企业贷款实施阶段性延期还本付息的通知》在效力级别上属于部门规范性文件，根据该文件精神，受疫情影响的中小微企业有需要银行业金融机构给予延期还本付息的政策支持的，应当与银行业金融机构自主协商。具体到本案，被告宏星公司需要原告给予延期还本付息的政策支持，应当与原告协商一致，但本院在庭审后，给予了双方足够的时间协商，最终未能达成一致意见，本院只能依法裁判。被告肖燕、田维明、杨翠枚、刘毅、简玉珍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院可依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》（1995年6月30日第八届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议通过）第十八条、第三十一条、第四十六条、第五十七条、第六十三条、第六十七条、第七十二条、第七十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》[法释〔2000〕44号]第八十三条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告来凤宏星商贸有限责任公司于本判决生效后十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司来凤支行借款本金999825.73元及利息[截至2021年2月20日的利息14664.81和以-10-999825.73元为基数，按《小企业借款合同》约定利率，从2021年2月20日起计算至借款偿还完毕时止]；二、被告杨华、肖燕、田维明、杨翠枚在本判决主文第一项所确定的债务范围内承担连带清偿责任；三、原告中国工商银行股份有限公司来凤支行对其与被告刘毅、简玉珍签订的最高额抵押合同项下抵押财产折价或拍卖、变卖的价款在被告来凤宏星商贸有限责任公司不能清偿本判决主文第一项所确定的债务范围内优先受偿，受偿的金额以1100000元为限；四、原告中国工商银行股份有限公司来凤支行对其与被告杨华、杨翠枚签订的抵押合同项下质押的股权折价或拍卖、变卖的价款在被告来凤宏星商贸有限责任公司不能清偿本判决主文第一项所确定的债务范围内优先受偿；五、被告杨华、肖燕、杨翠枚、田维明、刘毅、简玉珍承担保证责任后，有权向被告来凤宏星商贸有限责任公司追偿。六、驳回原告中国工商银行股份有限公司来凤支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13930元，减半收取计6965元，由被告来凤宏星商贸有限责任公司负担。-11-如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，预交上诉案件受理费13930元，款汇至收款人：湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院，开户银行：中国农业银行恩施开发区支行，账号：1776××××7804（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审 判 员  董   延   平二〇二一年七月二十九日法官助理  张明勇书记员张明勇