福建省连城县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0825民初1616号原告：中国农业银行股份有限公司连城县支行，住所地福建省连城县莲峰镇北大东路1号，统一社会信用代码91350825858105794P。负责人：张超明，行长。委托诉讼代理人：童文煌，福建启赞律师事务所律师。被告：周小琳，男，1988年4月26日出生，汉族，住福建省连城县。被告：陈晓红，女，1989年9月19日出生，汉族，住福建省连城县。原告中国农业银行股份有限公司连城县支行（以下简称农行连城县支行）与被告周小琳、陈晓红金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行连城县支行委托诉讼代理人童文煌到庭参加诉讼。被告周小琳、陈晓红经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行连城县支行向本院提出诉讼请求：1.判令周小琳、陈晓红立即共同偿还农行连城县支行贷款本金人民币99993.16元，未收利息5749.25元，罚息2474.04元，复利142.24元，本息合计108358.69元，并支付自2021年5月26日起至实际清偿之日止按合同约定及中国人民银行金融政策确定利率计算的利息、罚息、复利。上述利息、罚息及复利的计算方式为：借款执行利率按年利率5.655%计算利息，逾期年利率按借款执行利率基础上浮百分之伍拾计收为8.4825%计算罚息，复利计算方式为逾期借款应付未付利息的总额以逾期借款利率8.4825%计算复利，且利息、罚息及复利的计算利率未超过法律规定；2.本案诉讼费用由周小琳、陈晓红承担。事实和理由：2018年3月7日，周小琳、陈晓红夫妇以种植生产经营缺少资金为由向农行连城县支行申请中国农业银行农户小额贷款，惠农卡号：6228××××9463。2018年3月9日，周小琳为借款人，陈晓红为连带责任保证人与农行连城县支行签订《中国农业银行农户贷款借款合同》（合同编号：×××67），双方约定：农行连城县支行在2018年3月9日至2021年3月8日的期间内，向周小琳、陈晓红提供人民币壹拾万元整的自助可循环借款额度，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期届满后6个月。借款利率在借款发放日中国人民银行同期档次人民币贷款基准利率基础上上浮30%确定。还款按利随本清方式还款，到期一次性归还借款本息。借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。合同签订后，周小琳通过自助借款方式于2020年2月10日向农行连城县支行自助提取借款，借款金额为100000元，借款到期日为2021年2月9日。截止2021年5月25日,周小琳、陈晓红尚欠农行连城县支行借款贷款本金99993.16元，利息5749.25元，罚息2474.04元，复利142.24元，本息合计108358.69元。上述借款约定的借款期限届满后，周小琳、陈晓红未依约全面履行还款义务，已构成违约。农行连城县支行多次向周小琳、陈晓红催款，未果。农行连城县支行认为，农行连城县支行与周小琳、陈晓红签订的中国农业银行农户贷款借款合同，系双方真实意思表示，内容不违反法律禁止性规定，属有效合同，当事人均应按照合同的约定全面履行自己的义务。农行连城县支行按约定向周小琳、陈晓红提供借款后，周小琳、陈晓红负有按约归还农行连城县支行借款本息的义务。周小琳、陈晓红未按约定归还借款本息，属违约行为，应依法承担相应的违约责任。周小琳、陈晓红是夫妻关系，共同向农行连城县支行申请贷款，该债务是周小琳、陈晓红共签债务，应按照合同约定范围内共同承担还款义务。且陈晓红为周小琳上述借款提供了连带保证，也应与对周小琳的债务承担清偿责任。为维护农行连城县支行的合法权益，特向贵院提起诉讼，请依法支持农行连城县支行的诉讼请求。周小琳、陈晓红未作答辩，亦未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：周小琳与陈晓红系夫妻关系。2018年3月9日，周小琳以生产经营周转为由向农行连城县支行申请贷款10万元。陈晓红在“借款人签字”处签名。同日，农行连城县支行与周小琳、陈晓红签订《农户贷款借款合同》，合同约定：可循环借款额度为10万元，自2018年3月9日起至2021年3月8日止，借款人可在约定的可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期；本合同项下每笔借款的利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期档次人民币贷款基准利率基础上上浮30%确定（即执行利率为5.655%）；还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息（即逾期执行年利率为8.4825%），直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利（即复利执行年利率为8.4825%）。保证人陈晓红为借款人的本案贷款提供连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起二年，保证担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。合同签订后，在额度有效期内，周小琳于2020年2月10日向农行连城县支行自助提取借款100000元，借款到期日为2021年2月9日。借款到期后，周小琳未依约偿还借款本息，截至2021年5月26日，周小琳尚欠农行连城县支行借款本金99993.16元、正常息5749.25元、罚息2474.04元、复利142.24元，借款本息合计108358.69元。本院认为，农行连城县支行与周小琳、陈晓红签订的《农户贷款借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立有效，双方当事人均应按照合同约定履行各自的义务。农行连城县支行已依约履行了放款义务，周小琳未按合同约定偿还借款，已构成违约，应承担偿还借款本金及支付利息等违约责任。陈晓红与周小琳系夫妻关系，陈晓红在《中国农业银行惠农e贷农户贷款申请表》上“借款人签字”处签名，且陈晓红为周小琳上述借款提供了连带保证，本案借款应当认定为夫妻共同债务，陈晓红应共同偿还。本案借贷行为发生在2019年8月20日前，利率不得超过农行连城县支行起诉时全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍。2021年6月3日，全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率为3.85%，其四倍为15.4%，换算为月利率为12.83‰，即每月利息、罚息和复利总和不得超过以所欠本金为基数，按月利率12.83‰计算的金额。周小琳、陈晓红经本院合法传唤未到庭参加诉讼，系对其自身诉讼权利的处分，本院依法缺席审判。《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条、第一千零六十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：周小琳、陈晓红应于本判决生效之日起十日内共同偿还中国农业银行股份有限公司连城县支行借款本金99,993.16元、正常息5,749.25元、罚息2,474.04元、复利142.24元，合计欠款金额108,358.69元，并支付自2021年5月27日起以本金99,993.16元为基数按年利率8.4825%计算的逾期利息及以应付未付利息为基数按年利率8.4825%计算的复利（逾期利息及复利总和不得超过年利率15.4%）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2467.1元，减半收取1233.55元，由周小琳、陈晓红负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员  陈春生二〇二一年七月八日法官 助理  钟秋金代理书记员  吴俊杰附：相关法律条文1.《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。2．《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。