福建省长汀县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0821民初1595号原告：长汀县农村信用合作联社，住所地长汀县汀州镇兆征路**。统一社会信用代码9135082115791584XJ。法定代表人：吴佳龙，该联社理事长。委托诉讼代理人：雷春发，男，系该信用社新桥信用社主任。被告：黄金碧，男，1982年8月24日出生，汉族，住福建省长汀县。被告：毛春梅，女，1990年3月26日出生，汉族，住福建省长汀县。被告：汪钦华，男，1982年5月5日出生，汉族，住福建省长汀县。原告长汀县农村信用合作联社（以下简称“长汀信用社”）与被告黄金碧、毛春梅、汪钦华金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告长汀信用社的委托诉讼代理人雷春发到庭参加诉讼，被告黄金碧、毛春梅、汪钦华经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。长汀信用社向本院提出诉讼请求：⒈判令黄金碧、毛春梅归还原告透支本金19998.55元，并支付自2021年4月23日起还清借款之日止，按年利率11.7%计算的利息及按每月最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金；2.判令黄金碧、毛春梅归还本金透支利息201.49元、违约金500元，合计701.49元（计算至2021年4月22日）；3.判令汪钦华对上述债务承担连带清偿责任；4.判令黄金碧、毛春梅、汪钦华承担本案诉讼费。事实和理由：2018年3月9日，黄金碧、毛春梅向长汀信用社申请了一张卡号为62×××03的福万通普惠金融贷记卡（以下简称普惠金融卡）一张，额度为20000元，用于养殖周转，借款执行年利率11.7%，期限为36个月（自2018年3月22日至2021年3月止），每月22日结息，按月缴交利息；并由汪钦华为黄金碧、毛春梅申领的普惠金融卡项下债务承担连带保证责任。黄金碧领卡后，陆续透支使用上述普惠金融卡。截至2021年4月22日，黄金碧、毛春梅尚欠长汀信用社透支本金19998.55元、利息及违约金701.49元。经长汀信用社多次催要，黄金碧、毛春梅拒不还款，汪钦华也未履行保证义务。为维护其合法权益，特此具状，请如诉判准。黄金碧、毛春梅、汪钦华未作答辩亦未提交证据。经审理查明：2018年3月9日，黄金碧向长汀信用社申请办理普惠金融卡一张，并签名填写《福万通普惠金融卡申请表》一份，声明充分了解并清楚知晓普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。合约第一条第3项：甲方应承担使用普惠金融卡而发生的全部债务（包括但不限于信用额度内透支及超信用额度的本息、年费、违约金、追索费用等）。第二条第3项：普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。第四条第3项：普惠金融卡有效期最长为3年。第四条第5项：甲方未按照本合同使用普惠金融卡，导致对乙方（长汀信用社）利益的损害或存在造成损害的极大可能，经乙方通知或警告，甲方未在规定时期内改正或采取补救措施的，乙方有收回或不发卡给甲方的权利，并可授权所属机构或特约商户没收普惠金融卡，甲方应继续承担偿还全部欠款和利息的义务，且甲方未偿还的账款视为全部到期一次偿清。第五条第9项：甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收并停止甲方使用卡片，同时乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项等内容。合约还约定了双方的其他权利义务等条款。汪钦华向长汀信用社出具《不可撤销担保函》，同意为黄金碧、毛春梅申领的普惠金融卡项下债务承担连带责任保证担保，保证期限为该普惠金融卡项下的债务到期之次日起两年。合同签订后，长汀信用社向黄金碧发放了卡号为62×××03的普惠金融卡，实际授信额度为20000元，授信期限为3年，年利率11.7%，借款期限至2021年3月止。黄金碧领卡后，陆续透支使用上述普惠金融卡。截至2021年4月22日，黄金碧、毛春梅尚欠长汀信用社透支本金19998.55元、利息及违约金701.49元。经长汀信用社多次催要，黄金碧、毛春梅拒不还款，汪钦华也未履行保证义务。另查明，黄金碧、毛春梅于2013年2月17日办理了结婚登记手续。以上事实，有长汀信用社提供的贷记卡申请表、普惠金融卡调查审查审批表、借款人夫妻二人的身份证复印件、结婚证复印件、保证人身份证复印件、不可撤销担保函、贷款交易明细及到庭当事人的庭审陈述等予以证实。本院认为，长汀信用社与黄金碧、毛春梅、汪钦华签订的普惠金融卡合同合法有效，黄金碧、毛春梅未按约定期限履行还款义务，汪钦华未履行代偿的担保义务，均属违约。长汀信用社要求黄金碧、毛春梅偿还透支款并支付利息、违约金等的诉讼请求，予以支持，但至款清之日止的利息及违约金计算利率总和以年利率24%为限。汪钦华作为连带责任保证人，对黄金碧、毛春梅的上述债务应承担连带保证责任。汪钦华承担保证责任后，有权向黄金碧、毛春梅追偿。黄金碧、毛春梅、汪钦华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自行放弃抗辩权，本院依法缺席审理和判决。综上，依照《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百七十六条、第六百八十五条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、黄金碧、毛春梅应于本判决生效之日起五日内归还长汀县农村信用合作联社透支普惠金融卡本金19,998.55元，并支付自2021年4月23日起至还清普惠金融卡透支本金之日止，按年利率11.7%计算的利息及按每月最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金；二、黄金碧、毛春梅应于本判决生效之日起五日内向长汀县农村信用合作联社支付计至2021年4月22日透支本金的利息及违约金合计701.49元；（以上第一项、第二项的利息、违约金等费用总和以年利率24%为限）三、汪钦华对黄金碧、毛春梅的本判决第一、二项债务承担连带清偿责任；汪钦华承担保证责任后，有权向黄金碧、毛春梅追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费318元，减半收取计159元，由黄金碧、毛春梅、汪钦华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员 侯冬霞二〇二一年七月二十九日法官助理 刘小荣书 记 员 赖春红附注：本案所引用的主要法律条文一、《中华人民共和国民法典》第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十五条保证合同可以是单独订立的书面合同，也可以是主债权债务合同中的保证条款。第三人单方以书面形式向债权人作出保证，债权人接收且未提出异议的，保证合同成立。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。二、窗体顶端窗体底端二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。