杭州市拱墅区人民法院民事判决书（2021）浙0105民初3817号        原告：杭州开创融资担保有限公司，住所地杭州市拱墅区丰潭路430号丰元国际大厦2幢1110室。                法定代表人：江豪华，系董事长。                委托诉讼代理人：徐敏，该公司工作人员。                被告：詹伟斌，男，1978年2月6日出生，汉族，住浙江省淳安县。                被告：詹爱花，女，1984年1月11日出生，汉族，住浙江省淳安县。                詹伟斌、詹爱花共同委托诉讼代理人：严博玲，浙江援手律师事务所律师。                被告：浙江多道供应链管理有限公司，住所地杭州市萧山区北干街道金城路358号蓝爵国际中心5幢3702-23室。                法定代表人：徐为松。                原告杭州开创融资担保有限公司（以下简称开创公司）与被告詹伟斌、詹爱花、浙江多道供应链管理有限公司（以下简称多道公司）追偿权纠纷一案，本院于2021年4月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。开创公司委托诉讼代理人徐敏、詹伟斌及詹伟斌、詹爱花共同委托诉讼代理人严博玲到庭参加诉讼，多道公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。                开创公司向本院提出变更诉讼请求，要求判令：1、詹伟斌返还开创公司为其垫付的款项123590.82元；2、詹爱花、多道公司为詹伟斌应还债务承担连带还款责任；3、本案诉讼费由詹伟斌、詹爱花、多道公司承担。事实与理由：2019年12月，詹伟斌因购买福田牌汽车（购车款为人民币135000元）向浙江诸暨农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）申请信用卡分期付款，为36期，委托我方为其提供汽车按揭担保，签订有《诸暨农商银行信用卡大额分期卡分期付款抵押借款合同》《购车分期履约保证合同书》等。詹爱花、多道公司对詹伟斌应还债务承担连带还款责任。在我公司提供担保的前提下，农商银行已向詹伟斌发放贷款132020元。贷款发放之后，在正常的还款周期内，詹伟斌连续多个还款期没有归还银行贷款本息，我公司于2020年11月11日代偿了123590.82元。代偿后我公司曾多次联系被告要求偿还垫付金额。但被告未返还垫付相关款项。                詹伟斌、詹爱花辩称，一、2019年11月詹伟斌因欲向多道公司购买汽车，向多道公司支付定金1275000元。詹伟斌为支付剩余购车款，由多道公司提供抵押担保与农商银行签订《诸暨农商银行信用卡大额分期卡分期付款抵押借款合同》，约定借款金额为660100元，分期付款手续费为59409元；另以汪爱臣名义，由多道公司提供抵押担保与农商银行也签署了《诸暨农商银行信用卡大额分期卡分期付款抵押借款合同》，约定借款金额及分期付款手续费与前述合同相同。上述两份合同均约定银行放款的资金支付至开创公司的账户。合同签订后，农商银行向开创公司的账户发放上述两笔借款合计1320200元。但截至银行放款之日，多道公司并未取得《借款合同》中抵押车辆的所有权，亦未将车辆交付给詹伟斌。因多道公司不能如约交付车辆，詹伟斌遂诉至法院要求解除与多道公司合同并返还购车款，得到了法院的支持。但迄今除担保人张少钦承担了500000元担保责任外，多道公司及其他被执行人均无财产可供执行。二、开创公司并未与农商银行订立书面合同，其未与银行成立保证合同关系；《购车分期履约保证书》大部分条款生效的前提是已向詹伟斌交付车辆，本案因未交付车辆，代为办理车辆抵押按揭贷款的委托即未生效。詹伟斌与开创公司仅成立代为办理银行贷款的委托关系；开创公司应当核实车辆的相关信息，办理相关证件。但其在未办理抵押登记的情况下，即办理银行贷款负有违约责任；开创公司在没有取得车辆登记证书，没有征询詹伟斌同意的情况下将资金转给第三方，超越了受托的范围，且没有按照有利于委托人的原则办理事项；本案的实际损失应当由开创公司在其过错程度内承担。案涉的款项已经支付给了第三方，詹伟斌为积极维护了权利，在诉讼中对开创公司支付案款的行为进行了追认，但案涉款项已成为既定的损失，该部分损失应由开创公司自行承担；开创公司要求支付资金占用费不应当得到支持；即使开创公司的追偿权成立，因主债权人在办理贷款及放款时有过错，应当承担一定的违约责任。银行不享有向詹伟斌主张分期付款手续费的请求权，主债务应当予以相应减少。                多道公司未作答辩，亦未向本院提供证据。                经审理查明：2019年开创公司与詹伟斌、詹爱花、多道公司签订《购车分期履约保证合同书》一份，约定詹伟斌以按揭贷款的形式购买汽车，委托开创公司代办汽车按揭贷款及车辆保险等手续；开创公司同意为詹伟斌的汽车按揭贷款提供连带责任担保，多道公司为开创公司的前述担保提供连带责任反担保，为詹伟斌在履行本合同过程中给开创公司造成的一切债务提供连带责任保证；詹爱花作为詹伟斌的配偶系詹伟斌之共同债务人，承担共同还款责任；詹伟斌所购车车辆车型为福田牌，单价135000元；担保贷款额为143910元。詹伟斌同意银行放款时将全部贷款直接转入开创公司指定账户，用于归还开创公司先行垫付的车款或者由开创公司直接支付给汽车销售公司和担保服务费。詹伟斌应当按照与贷款银行签订的《借款合同》要求及时归还银行贷款，如詹伟斌未能及时还款导致开创公司垫付的，开创公司有权没收全部履约保证金，且詹伟斌应当及时向开创公司归还垫付款，自开创公司垫付之日起，以垫款金额为基数按每日万分之六点五的利率向开创公司支付资金占用费；多道公司、詹爱花作为詹伟斌连带责任保证人，对詹伟斌在履行本合同过程中对开创公司所负的一切债务承担连带保证责任，保证范围包括但不限于：开创公司因詹伟斌违约而向贷款银行垫付的款项，开创公司的经济损失、垫款资金占用费等费用；詹爱花作为詹伟斌申请银行购车贷款共同债务人，承担共同还款责任，詹爱花保证：无论今后詹伟斌、詹爱花双方的婚姻状况发生何种变化，均不影响《借款合同》《抵押合同》及本合同等文书的效力。多道公司、詹爱花作为詹伟斌的连带责任保证人，保证期间自主合同履行期限届满之日起三年内。合同签订后，开创公司向詹伟斌收取担保服务费9020元。另在本案中，开创公司要求詹爱花作为担保人承担相应责任。                2019年，农商银行（债权人）与詹伟斌（债务人）、詹爱花（共同债务人）、多道公司（抵押人）签订《诸暨农商银行信用卡大额分期卡分期付款抵押借款合同》，约定：詹伟斌、詹爱花通过向农商银行申请办理大额分期卡分期付款业务获取分期资金，分期资金金额为660100元，用于购车，还款期数36期，分期付款手续费59409元，分期资金支付至詹伟斌授权的开创公司账户内。多道公司将其名下车辆作为抵押物为詹伟斌购车贷款提供担保。同时，开创公司向农商银行出具《担保承诺函》一份，自愿承诺为詹伟斌、詹爱花上述合同项下全部债务承担连带保证责任。上述合同签订后，农商银行按约发放了分期资金，开创公司收到银行贷款后，即将该款转入相关汽车销售公司（杭州立鸿洗车服务有限公司）账号。因詹伟斌未按约偿还银行贷款，开创公司于2020年11月11日为詹伟斌代偿617954.1元，其中123590.82元系代偿案涉借款。                另查明：（2020）浙01民终6466号生效民事判决书确认：2019年11月11日，詹伟斌、多道公司签订《车辆预定合同》，约定詹伟斌拟向多道公司预定福田牌冷藏车17台（购买或租赁），定金1275000元，付款方式为分期……。詹伟斌支付了前述定金，为支付剩余购车款与农商银行签订《抵押借款合同》，借款金额660100元，又以汪爱臣名义与农商银行签订《抵押借款合同》借款金额660100元。后多道公司自汽车销售公司提取福田车4台，剩余车辆未提，詹伟斌要求多道公司解除相关合同，返还购车款并赔偿利息损失等，法院最终判决解除相关合同，多道公司返还购车款2547801元（含购车定金1275000元和银行贷款1272801元），并支付分期付款手续费……。                以上事实有当事人的陈述及《购车分期履约保证合同书》《诸暨农商银行信用卡大额分期卡分期付款抵押借款合同》、代偿证明、划款证明、担保承诺函、杭州市萧山区人民法院（2020）浙0109民初1221号及杭州市中级人民法院的（2020）浙01民终6466号民事判决书等证据在案佐证。                本院认为，案涉《购车分期履约保证合同书》《诸暨农商银行信用卡大额分期卡分期付款抵押借款合同》真实、有效，各方均应按约履行。开创公司为詹伟斌代收银行贷款后，即将该款转入相关汽车销售公司账号，该行为得到了詹伟斌的确认。因詹伟斌未向银行支付应付款，开创公司根据双方合同约定及担保承诺函为其代偿合计617954.1元，并无不当。开创公司对其中123590.82元向詹伟斌追偿符合法律规定。关于银行放款日多道公司未取得抵押车辆所有权、未向詹伟斌交付车辆问题，系多道公司与詹伟斌之间的法律关系，且詹伟斌已另行起诉，并得到法院相应判决。詹伟斌、詹爱花在案涉合同有效，银行已发放贷款，开创公司履行代偿义务后，以《购车分期履约保证合同书》大部分条款生效前提是已向詹伟斌交车为由拒绝归还代偿款于法无据，詹伟斌、詹爱花在抗辩理由依据不足，本院不予采信。开创公司要求詹爱花、多道公司承担连带还款责任，符合合同约定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：                一、詹伟斌于本判决生效之日起十日内返还杭州开创融资担保有限公司垫付款123590.82元；                二、詹爱花、浙江多道供应链管理有限公司对詹伟斌上述第一项付款义务承担连带还款责任。                如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。                案件受理费减半收取1386元，由詹伟斌、詹爱花、浙江多道供应链管理有限公司共同负担。                杭州开创融资担保有限公司于本判决生效之日十五日内向本院申请退费；詹伟斌、詹爱花、浙江多道供应链管理有限公司于本判决生效之日起七日内向本院交纳应负担的诉讼费。                如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。                    审判员戴珍    二〇二一年七月二十六日            代书记员沈莉莉