江苏省南京市浦口区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0111民初2048号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地在北京市顺义区马坡地区顺安路68号。负责人：陈大鹏，总裁。委托诉讼代理人：杜长兵，江苏华庭律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘爱中，江苏华庭律师事务所律师。被告：陈红海，男，1960年6月13日生，汉族，住江苏省南京市浦口区。委托诉讼代理人：程浩基，江苏东银律师事务所律师。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与被告陈红海信用卡纠纷一案，本院于2021年4月26日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年7月20日公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人杜长兵、被告陈红海的委托诉讼代理人程浩基到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还信用卡账号00×××12项下欠款本金229953.55元、利息12788.03元、违约金22239.46元、年费9700元，合计274681.04元（计算至2021年3月19日），并根据合同约定承担自2021年3月20日起至清偿全部款项之日止的利息、违约金；2、判令被告承担律师费4000元；3、判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：原告根据被告申请为被告账号00×××12（个人卡账户）项下核发卡号为42×××50、55×××12的信用卡。被告在使用上述信用卡过程中多次逾期还款，经原告多次催收后仍未清偿。截至2021年3月19日，被告信用卡账号00×××12累计欠款274681.04元。另，原告为实现债权，聘请江苏华庭律师事务所代理本案诉讼，并为此承担律师费4000元，根据《信用卡领用合约》的约定，被告应承担原告为实现债权而产生的律师费用。原告诉至法院，要求判如所请。被告陈红海辩称：希望原告提供第一项诉请中欠款本金、利息、违约金三项数额如何形成的计算表格以便核对，其中利息、违约金计算的标准可能已经超过最高人民法院关于民间借贷的相关司法解释所规定的法定保护最高利率，年费被告已经支付，没有拖欠，请求原告明确利息、违约金计算标准；对于第二项诉请，被告当庭取得并查阅原告提供的信用卡领用合约，没有看到其中约定违约方承担律师费；本案实际上是原告违约在先，2020年11月8日，被告刚刚支付下一年度信用卡年费10000元，随后原告即违约单方面降低被告的信用卡额度，后又在2021年3月再次单方面降低信用额度。本院经审理认定事实如下：2012年6月6日，被告陈红海在原告处办理00×××12个人卡账户下的信用卡两张，卡号分别为42×××50、55×××12。信用卡申请表申请人签阅一栏中载明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则。被告陈红海在申请人签名栏处签名。《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定：客户级信用额度是总授信额度，即本行依据持卡人信用状况核定的、在卡片有效期内可以循环使用的信用额度上限，是持卡人名下所有激活卡片（含主卡、附属卡）的共用额度，也是人民币账户与外币账户的共用额度，客户级信用额度将由本行定期进行调整，但持卡人可主动提供相关的资信证明申请调整客户级信用额度，持卡人在每一时点的实际可用额度依照本行确定的方式计算；信用卡激活后，持卡人应支付首年年费，此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内，持卡人不得以任何事由要求减免或退还已记账年费；欠款人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金，此外，持卡人还应承担其他违约责任，年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利；持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的手续费等），本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权产生的其它费用），均由持卡人承担；持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，自记账日起逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还，自记账日起逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还；本行有权随时基于风险管理需要、业务需要或其他本行认为正当的理由，暂时停止持卡人使用民生银行信用卡的权利或降低持卡人的额度或更换或回收卡片；本行与持卡人在履行本合约中发生的争议，协商解决不成提起诉讼的，由本合约签订地人民法院管辖；主卡年费为10000元，透支利率为每日0.5‰，滞纳金为最低还款额未还部分的5%（最低人民币10元/1美元）。2020年11月8日，被告陈红海卡号为42×××50的信用卡计收主卡年费10000元。次日，被告陈红海还款20000元。2020年11月13日，原告民生银行信用卡中心排查后认为被告陈红海存在信用风险，建议降额处理。2021年1月起，原告民生银行信用卡中心多次向被告陈红海催收欠款。2021年1月7日，前述信用卡开始计收违约金。截至2021年3月19日，被告陈红海尚欠本金229953.55元、利息12788.03元、违约金22239.46元、年费9700元，合计274681.04元。2019年5月20日，原告民生银行信用卡中心（甲方）与华庭律师事务所（乙方）签订《委托代理协议》，约定：甲方委托乙方办理信用卡纠纷案的诉讼、执行事务；甲方作为原告，在取得终审胜诉裁判文书之后，应向乙方支付前期办案费，20万元≤诉讼标的上述事实，有信用卡申请表、信用卡领用合约、交易明细、账户余额查询信息、催收记录、欠款构成表、委托代理协议、发票以及当事人庭审陈述等证据在卷证实。本院认为，原、被告之间的信用卡合约依法成立，且合法有效，双方当事人均应按照合同约定履行。被告逾期还款，且经原告多次催收后仍未清偿，已构成违约，其应当根据合同约定承担相应的违约责任。信用卡领用合约对利息与滞纳金计算方式、还款抵充顺序等做出了明确约定，原告提供的交易明细也详细记载了案涉信用卡开卡以来的余额变动情况，故原告要求被告偿还截至2021年3月19日的借款本金229953.55元、利息12788.03元、违约金22239.46元、年费9700元，并根据合同约定承担自2021年3月20日起至清偿全部款项之日止的利息、违约金的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。原告主张继续计算利息、违约金等，其总额不应超过年利率24%的标准。关于律师费用，因信用卡领用合约中对此已有明确约定，故本院对原告该项主张予以支持。被告辩称原告降低额度而违约在先，但根据信用卡领用合约约定，原告有权根据风险管理等需要随时对持卡人的信用额度进行调整，故本院对该辩解意见不予采纳。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十九条、第五百八十五条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款的规定，判决如下：一、被告陈红海于本判决发生法律效力之日起七日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心00×××12个人卡账户下的信用卡借款本金229953.55元、利息12788.03元、违约金22239.46元、年费9700元，合计274681.04元，并以借款本金229953.55元为基数，自2021年3月20日起至实际给付之日止按照信用卡领用合约约定的标准支付利息、违约金，以年利率24%为限；二、被告陈红海于本判决发生法律效力之日起七日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师费4000元；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期限履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5480元，减半收取2740元，财产保全费1870元，合计4610元，由被告陈红海负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于江苏省南京市中级人民法院，并根据《诉讼费用交纳办法》有关规定，向江苏省南京市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 员 吕太如二〇二一年七月二十二日法官助理 狄王莹书 记 员 王 萍