浙江省瑞安市人民法院民事判决书（2021）浙0381民初5185号        原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞安市支行，住所地瑞安市安阳街道马鞍山路263号云海小区4幢，统一社会信用代码91330381676180443A。                负责人：王祖钝，行长。                委托诉讼代理人：周崇成，浙江万松律师事务所律师。                委托诉讼代理人：周洋君，浙江万松律师事务所律师。                被告：陈国龙，男，1968年3月4日出生，汉族，住瑞安市玉海街道邮电北路×××号，公民身份号码×××。                被告：蔡伟敏，女，1971年5月18日出生，汉族，住瑞安市玉海街道邮电北路×××号，公民身份号码×××。                被告：蔡胜伟，男，1968年12月25日出生，汉族，住瑞安市玉海街道新兴街×××号，公民身份号码×××。                原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞安市支行与被告陈国龙、蔡伟敏、蔡胜伟金融借款合同纠纷一案，原告于2021年4月29日向法院提起诉讼，诉请判令（明确后）：1．被告陈国龙、蔡伟敏偿还原告借款本金149930.72元，并支付约定利息（截至2021年4月7日的期内利息为8103.96元、逾期利息为865.35元、复利为329.79元；此后至清偿完毕之日的逾期利息、复利分别以未还本金、未还期内利息为基数按年利率9.93％计算）及律师代理费4510元；2．原告对登记在被告陈国龙名下的坐落于瑞安市锦湖街道五星村五星路三巷×××号的不动产［房产证号：瑞安市房权证瑞（房）字第×××号，土地使用权证号：瑞集用（2008）第×××号］折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3．被告蔡胜伟对上述第一二项诉请承担连带保证责任；4．本案诉讼费由上述被告承担。本院立案受理后，依法适用简易程序，于2021年6月21日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人周洋君、被告陈国龙到庭参加诉讼，被告蔡伟敏、蔡胜伟经本院合法传唤后未到庭参加诉讼。诉讼中，原告主张涉案借款于2021年6月21日提前到期。本案现已审理终结。                本院经审理认定事实如下：2016年5月23日，原告与被告陈国龙签订编号33006707216054990302《个人额度借款合同》，合同约定：1．借款额度为28万元，额度存续期限为156个月，自2016年5月20日至2029年5月20日；2．具体借款利率在《借款支用单》中约定，若借款发生逾期，罚息利息为约定的借款利率的1.5倍，原告有权对未按时支付的利息计收复利；3．借款人未按约偿还借款本息的，原告有权宣布借款提前到期，要求借款人立即清偿全部借款本息；4．《借款支用单》、借据、放款单、提前还款申请书等文件或材料均作为本合同的附件，是本合同的有效组成部分；5．原告为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿。被告蔡伟敏作为共同借款人在《个人额度借款合同》上签字并按捺指印。                2016年5月23日，原告与被告陈国龙、蔡胜伟签订编号33006707316054688《个人最高额担保合同》，合同约定：1．担保限额为56万元，债权确认期间为《额度借款合同》约定的借款额度存续期即2016年5月20日至2029年5月20日，担保范围包括借款本息、违约金、赔偿金和实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费等）；2．被告陈国龙自愿以其所有的坐落于瑞安市锦湖街道五星村五星路三巷×××号的不动产［房产证号：瑞安市房权证瑞（房）字第×××号，土地使用权证号：瑞集用（2008）第×××号］作为抵押财产对上述主合同项下形成的债务提供最高额担保；3．被告蔡胜伟自愿为被告陈国龙在上述合同项下形成的债务承担连带责任保证，保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日后两年止；4．本合同同时约定物的担保与保证时，担保权人可选择就物的担保实现债权或者要求保证人就全部债务承担保证责任，也可以在债权总额内同时要求二者在担保范围内承担任意数额的担保责任。被告蔡伟敏在抵押物共有人栏签字并按捺指印。上述不动产已办理抵押登记［他项权证号：瑞房他证瑞安字第×××号］。                2016年5月23日，原告按《个人额度借款支用单》的支用申请向被告陈国龙发放借款25万元。支用单约定：借款金额28万元，借款期限为120个月，还款方式为等额本金还款法；借款利率采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮35％确定为年利率6.615％，每年年初1月1日调整一次。借款后，被告陈国龙未能按约足额还本付息，原告现宣布2021年6月21日为借款提前到期之日，截至该日被告尚欠原告借款本金149930.72元、期内利息9825.67元、逾期利息1346.54元、复利507.13元，其中宣告提前到期时已到期本金为24930.52元。原告为实现本案债权而支出律师费4510元。                本院认为，涉案借款、担保等事实清楚、证据充分。现借款虽未到期，但因被告未按合同约定履行还款义务，已经构成违约，原告宣告借款提前到期，符合合同约定，没有违反法律规定，予以支持。贷款银行约定有权宣告借款提前到期，通常是在出现根本性违约或债权不安等情形下赋予债权人的权利救济，属于解除权行使，故贷款银行既已选择宣告贷款提前到期，其要求对宣告提前到期时还款期限尚未届满的借款计收逾期利息缺乏合同依据，故原告主张本案全部贷款本息自宣告到期日后按罚息利率计收利息和复利依据不足，不予支持。原告主张案涉借款于2021年6月21日提前到期，系对自己权利的处分，本院予以确认。在借款提前到期时，已逾期的借款本息，应按合同约定以罚息利率计收逾期利息和复利；还款期限尚未届满宣布提前到期的借款，应按原合同约定利率计收利息。律师费本院酌情调整为3500元。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：                一、被告陈国龙、蔡伟敏于本判决生效之日起十日内偿付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞安市支行借款本金149930.72元及利息（截至2021年6月21日期内利息为9825.67元、逾期利息为1346.54元、复利为507.13元；此后以截至宣告提前到期日结欠的本金24930.52元、期内利息9825.67元为基数按年利率9.9225％，以宣告提前到期日未到期的结欠本金125000.2元为基数按年利率6.615％，均从2021年6月22日起计算至实际履行之日止），以及律师代理费3500元；                二、若被告陈国龙、蔡伟敏未按期履行上述还款义务的，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞安市支行有权对登记在被告陈国龙名下的坐落于瑞安市锦湖街道五星村五星路三巷70号的不动产［房产证号：瑞安市房权证瑞（房）字第×××号，土地使用权证号：瑞集用（2008）第×××号］折价、拍卖、变卖所得价款在56万元范围内对上述债务享有优先受偿权；                三、被告蔡胜伟在56万元范围内对上述第一二项债务承担连带清偿责任，其承担担保责任后，有权向被告陈国龙、蔡伟敏追偿；                四、驳回原告的其他诉讼请求。                如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。                本案受理费1788.5元（已减半），由被告陈国龙、蔡伟敏、蔡胜伟共同负担（被告定于本判决生效后十日内缴纳；原告于本判决生效之日起十五日内向本院退回其已预交的诉讼费）。                如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。                    审判员董海东    二〇二一年七月二十七日            代书记员孔继翔