湖南省岳阳市岳阳楼区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0602民初4802号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市分行，住所地岳阳市岳阳楼区巴陵中路450号。负责人：郑精兵，行长。委托诉讼代理人：李寒冬，公司员工。被告：郑宝仁，男，19xx年x月x日出生，汉族，住湖南省岳阳市岳阳楼区。被告：刘发娇，女，19xx年x月x日出生，汉族，住福建省。被告：肖长根，男，19xx年x月x日出生，汉族，住岳阳市岳阳楼区。被告：刘桂，女，19xx年x月x日出生，汉族，住岳阳市岳阳楼区。被告：涂正国，男，19xx年x月x日出生，汉族，住岳阳市岳阳楼区。被告：彭丽君，女，19xx年x月x日出生，汉族，住岳阳市岳阳楼区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市分行（以下简称“邮储银行岳阳分行”）与被告郑宝仁、刘发娇、肖长根、刘桂、涂正国、彭丽君金融借款合同纠纷一案，本院2021年5月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行岳阳分行的委托诉讼代理人李寒冬、被告肖长根、刘桂、涂正国、彭丽君到庭参加了诉讼，被告郑宝仁、刘发娇经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行岳阳分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告郑宝仁、刘发娇立即清偿贷款本金77024.62元、罚息50565.45元，合计127590.07元（计算至2020年9月7日，剩余利息及罚息计算至还清止）；并从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息（见《小额贷款额度借款合同》）第十九条）；2、判令六被告相互之间承担无限连带清偿责任；3、判令被告共同承担本案诉讼费、财产保全费、公告费等实现债权的相关费用。事实与理由：2017年12月1日，六被告自愿组成联保小组，与原告签订了《小额贷款联保协议书》，六人相互之间对贷款承担连带保证责任。被告郑宝仁贷款20万元后，截止2020年9月7日拖欠原告本金77024.62元、罚息50565.45元，合计127590.07元。为维护我行债权，保障国家资金不受损失，特向法院提起诉讼。被告肖长根、刘桂辩称，我们已经替被告郑宝仁、刘发娇偿还了12万多元，当时我们与银行和其他被告协商好了，已经承担了一半的担保责任，希望以后不承担连带偿还责任了。被告涂正国、彭丽君辩称，我们作为担保人可以四个人一起凑钱把本金还了，但是利息部分不应该承担。签了联保协议，有连带偿还责任。我们目前还款能力有限，经营困难，钱可以慢慢还。2020年协商的时候同意承担一半，但当时涂正国出车祸所以就没还。原告围绕诉讼请求依法提交了原、被告身份信息、《小额贷款借款合同》、《小额贷款联保协议书》、个人贷款放款单及邮储银行个人贷款（手工）收据、系统截屏、还款流水等证据，被告肖长根、刘桂提供了代偿协议，本院予以确认并在卷佐证。本院认定如下事实：2016年1月15日，原告邮储银行岳阳分行（甲方）与被告郑宝仁、刘发娇、肖长根、刘桂、涂正国、彭丽君（六被告作为乙方）签订了《小额贷款联保协议书》一份，约定主要内容有：第一条：乙方成员自愿遵循自愿组合、诚实守信、风险共担的原则，成立联保小组，推选肖长根为联保小组牵头人。第二条：从2016年1月15日至2018年1月15日，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订借款合同，在单一借款人最高贷款限额人民币20万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币60万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。第五条：乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。第六条：保证期间从借款之日起至借款到期后二年。借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。2017年12月1日，原告邮储银行岳阳分行与被告郑宝仁、刘发娇签订《小额贷款借款合同》一份，约定原告邮储银行岳阳分行向被告郑宝仁、刘发娇发放贷款20万元，贷款年利率12%。合同约定，乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。同日，原告邮储银行岳阳分行向被告郑宝仁邮政银行xxx帐户发放贷款20万元，被告郑宝仁向原告邮储银行岳阳分行出具借款（手工）借据。载明借款用途为进货，借款期间为2017年12月1日至2018年12月1日。借款后，被告郑宝仁、刘发娇仅偿还部分本息。2019年7月及10月间，原告邮储银行岳阳分行分别向被告肖长根、刘桂、涂正国、彭丽君主张承担担保责任。2020年4月22日，被告刘桂和彭丽君签订了《关于郑宝仁在中国邮政储蓄银行岳阳市分行逾期贷款代偿协议》。被告刘桂和彭丽君同意在2020年7月22日之前代被告郑宝仁偿还截止2020年4月22日拖欠原告邮储银行岳阳分行的贷款本息245700元整，两人各承担一半。当日，被告刘桂按协议约定将122850元汇入原告邮储银行岳阳分行帐户。被告彭丽君未汇入。截至2020年9月7日，被告郑宝仁、刘发娇尚欠邮储银行岳阳分行本金77024.62元、罚息50565.45元，合计127590.07元。原告邮储银行岳阳分行催讨未果。本院认为，原告邮储银行岳阳分行与被告郑宝仁、刘发娇签订的《小额贷款借款合同》是双方真实意思表示，且不违反法律及行政法规的禁止性规定，合法有效。合同签订后，原告邮储银行岳阳分行依约发放了贷款，被告郑宝仁、刘发娇收到上述借款后，未按照合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。原告邮储银行岳阳分行主张的利息和罚息总额未超出法定限额范围，故对原告据此主张由被告郑宝仁、刘发娇归还欠款本金及罚息的诉讼请求，本院予以支持。被告肖长根、刘桂、涂正国、彭丽君与原告邮储银行岳阳分行签订了《小额贷款联保协议》，约定对被告郑宝仁、刘发娇的债务提供连带责任保证，保证期间为借款之日起至借款到期后二年，被告郑宝仁、刘发娇的债务履行期限届满日为2018年12月1日，保证期间为2018年12月2日至2020年12月2日止，原告邮储银行岳阳分行在上述保证期间内已向四保证人主张保证责任，被告肖长根、刘桂、涂正国、彭丽君依法应当承担连带清偿责任。被告刘桂不因与彭丽君达成协议，且已承担一半代偿责任而免除对债务的连带清偿责任。《小额贷款联保协议》约定的保证范围包含借款本金及利息，被告彭丽君抗辩不应当承担利息于法无据。因原告未提供为实现本案债权所支出的其他费用证据，故对其要求六被告承担相关费用的诉讼请求，本院不予支持。被告郑宝仁、刘发娇经本院合法传唤未到庭参加诉讼，是对自己诉讼权利的放弃，不影响本案的审理。综上，依据《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百六十八条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十六条、第六百八十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告郑宝仁、刘发娇于判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市分行本金77024.62元、罚息50565.45元，合计127590.07元（计算至2020年9月7日止，自2020年9月8日起，逾期利息按合同约定计算至全部款项清偿之日止。二、被告肖长根、刘桂、涂正国、彭丽君对被告郑宝仁、刘发娇的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市分行其他诉讼请求。案件受理费2852元，减半收取1426元，由被告郑宝仁、刘发娇、肖长根、刘桂、涂正国、彭丽君负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。审判员  陈静二〇二一年七月十二日书记员  杨偲