贵州省仁怀市人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0382民初3161号原告：中国工商银行股份有限公司仁怀支行，住所地贵州省遵义市仁怀市中枢街道街心花园。主要负责人：雷文州，该行行长。委托诉讼代理人：郭树静，贵州贵达（贵安新区）律师事务所律师。被告：张茂琴，女，1981年2月20日出生，汉族，住贵州省仁怀市。原告中国工商银行股份有限公司仁怀支行（以下简称：工行仁怀支行）与被告张茂琴信用卡纠纷一案，本院于2021年5月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行仁怀支行的委托诉讼代理人郭树静到庭参加诉讼，被告张茂琴经依法送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行仁怀支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告本金4898.66元、截至2021年1月17日的利息3678.16元、违约金2359.07元（2021年1月17日之后的利息以尚欠本金为基数按每日万分之五计算至实际清偿日止，违约金按最低还款额未还部分的5%支付至透支本金还清之日止，每期违约金最高500元人民币）；2.支付原告实现本案债权的律师费2500元。事实和理由：被告向原告申请牡丹信用卡，原告经审核同意并向被告发放了卡号为52×××01的信用卡，被告于2017年9月7日启用该信用卡。被告在使用该信用卡的过程中，并未按照约定偿还透支款项。根据《中国工商银行牡丹信用卡章程》（以下简称：章程）第二十一条、《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》（以下简称：合约）第三条第二款、第三款的约定，被告未在到期还款日偿还透支款项，应当支付透支利息、违约金和实现债权的费用。截至2021年1月17日，被告尚欠本金、利息、违约金共计10935.89元，经原告催收未果，遂提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。张茂琴未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年8月8日，被告向原告申领使用牡丹信用卡，原告经审核同意，并向被告告知了原告制定的《章程》、《合约》规定的关于使用牡丹信用卡的相关权利义务，被告签名确认其知悉使用牡丹信用卡的权利义务后，原告向被告发放了卡号为52×××01的信用卡。被告于2017年9月7日启用该信用卡。根据原告制定的《章程》第二十一条贷记卡计息及费用规定载明：（一）持卡人在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。持卡人使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（二）持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付违约金。违约金比例按照发卡机构公布的服务价目表执行。（三）因持卡人在临时调高额度期限届满前未归还欠款导致超过信用额度，或因利息、费用等其他原因导致超过信用额度的，属于超额使用信用额度。对于上述情形，持卡人不得以超过信用额度为由拒绝归还牡丹信用卡账户欠款。（四）发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从持卡人账户中扣收，透支利率按照发卡机构与持卡人签订的牡丹信用卡领用合约执行。（五）贷记卡账户内存款不计付利息。原告提供的《合约》规定：牡丹信用卡申领人为甲方，发卡机构为乙方。其中，第三条第二款、第三款载明：甲方应在乙方规定的还款期限内偿还欠款，乙方因催收欠款和实现债权而产生的相关费用应由甲方承担。甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期（按30日计算）违约金最高500元人民币。甲方连续两次以上在到期还款日前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用。每期最低还款额为以下部分金额之总和：对账单中未偿还的一般交易金额的百分之十；所有已入账未偿还的分期付款、透支取现、透支转账金额的百分之百；上期账单最低还款额未还部分金额。如当期账单透支余额低于上述金额总和，则最低还款额以当期账单透支余额为限。因甲方在临时调高额度期限届满前未归还欠款导致超过信用额度，或因利息、费用等其他原因导致超过信用额度的，属于超额使用信用额度。对于上述情形，甲方不得以超过信用额度为由拒绝归还牡丹信用卡账户欠款。乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利，并从甲方账户中扣收。牡丹贷记卡账户内存款不计付利息。被告在使用该信用卡的过程中，并未按《章程》、《合约》规定偿还透支款项。截止至2021年1月17日，被告尚欠原告本金4898.66元、利息3678.16元、违约金2359.07元，共计10935.89元。经原告催收未果，遂提起诉讼主张权利。另查明，《章程》第二十七条、《合约》第五条均载明：持卡人同意将在申请表中所填单位及住宅地址、电子邮箱作为通知或法律文书的送达地址。上述事实，有原告的陈述及其提供的营业执照、金融许可证、被告申请信用卡资料、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、工商银行终端交易平台查询信息、信用卡交易明细、催收记录等证据在卷佐证，并经庭审质证和本院审查，足以认定。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照合同约定履行自己的义务。本案中，原告根据被告的申请向其核发了信用卡，被告领卡后进行了刷卡使用，这些事实足以认定原告与被告之间就信用卡的申领、使用及收回形成了合法有效的以信用卡为表现形式的信用卡合同关系，双方均应按信用卡领用《章程》、《合约》约定，诚实全面履行各自义务，并受法律保护。现原告按约向被告核发了信用卡，而被告消费后未按约定还款、付息，构成违约，应当按照约定偿还原告本金、支付利息和支付违约金。故原告主张被告返还本金4898.66元、截至2021年1月17日的利息3678.16元、违约金2359.07元（2021年1月17日之后的利息以尚欠本金为基数按每日万分之五计算至实际清偿日止，违约金按最低还款额未还部分的5%支付至透支本金还清之日止，每期违约金最高500元人民币）的请求，予以支持。原告主张被告支付其实现债权支付的律师费的诉讼请求，但提供的证据不足以证明其主张，不予支持。被告在本案诉讼过程中拒接本院送达人员电话、规避送达，本院依照被告在申领信用卡时的章程、合约中约定的送达地址向被告通过邮政专递送达了开庭传票等诉讼文书，该邮政专递虽然被退回，依法亦应视为送达。被告张茂琴经依法送达开庭传票未到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，所导致的法律后果由其自负。综上所述，原告的诉讼请求部分予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第五百零二条、第五百零九条、第五百七十七条、第五百七十九条、第五百八十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于以法院专递方式邮寄送达民事诉讼文书的若干规定》第十一条的规定，判决如下：一、被告张茂琴在本判决生效后立即返还原告中国工商银行股份有限公司仁怀支行本金4898.66元、截至2021年1月17日的利息3678.16元、违约金2359.07元（2021年1月17日之后的利息以尚欠本金为基数按每日万分之五计算至实际清偿日止，违约金按最低还款额未还部分的5%支付至透支本金还清之日止，每期违约金最高500元人民币）；二、驳回原告中国工商银行股份有限公司仁怀支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费136元，减半收取计68元，由被告张茂琴负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。审判员  王洵二〇二一年七月六日书记员  张玲贵州省仁怀市人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0382民初3161号原告：中国工商银行股份有限公司仁怀支行，住所地贵州省遵义市仁怀市中枢街道街心花园。主要负责人：雷文州，该行行长。委托诉讼代理人：郭树静，贵州贵达（贵安新区）律师事务所律师。被告：张茂琴，女，1981年2月20日出生，汉族，住贵州省仁怀市。原告中国工商银行股份有限公司仁怀支行（以下简称：工行仁怀支行）与被告张茂琴信用卡纠纷一案，本院于2021年5月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行仁怀支行的委托诉讼代理人郭树静到庭参加诉讼，被告张茂琴经依法送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行仁怀支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告本金4898.66元、截至2021年1月17日的利息3678.16元、违约金2359.07元（2021年1月17日之后的利息以尚欠本金为基数按每日万分之五计算至实际清偿日止，违约金按最低还款额未还部分的5%支付至透支本金还清之日止，每期违约金最高500元人民币）；2.支付原告实现本案债权的律师费2500元。事实和理由：被告向原告申请牡丹信用卡，原告经审核同意并向被告发放了卡号为52×××01的信用卡，被告于2017年9月7日启用该信用卡。被告在使用该信用卡的过程中，并未按照约定偿还透支款项。根据《中国工商银行牡丹信用卡章程》（以下简称：章程）第二十一条、《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》（以下简称：合约）第三条第二款、第三款的约定，被告未在到期还款日偿还透支款项，应当支付透支利息、违约金和实现债权的费用。截至2021年1月17日，被告尚欠本金、利息、违约金共计10935.89元，经原告催收未果，遂提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。张茂琴未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年8月8日，被告向原告申领使用牡丹信用卡，原告经审核同意，并向被告告知了原告制定的《章程》、《合约》规定的关于使用牡丹信用卡的相关权利义务，被告签名确认其知悉使用牡丹信用卡的权利义务后，原告向被告发放了卡号为52×××01的信用卡。被告于2017年9月7日启用该信用卡。根据原告制定的《章程》第二十一条贷记卡计息及费用规定载明：（一）持卡人在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。持卡人使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（二）持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付违约金。违约金比例按照发卡机构公布的服务价目表执行。（三）因持卡人在临时调高额度期限届满前未归还欠款导致超过信用额度，或因利息、费用等其他原因导致超过信用额度的，属于超额使用信用额度。对于上述情形，持卡人不得以超过信用额度为由拒绝归还牡丹信用卡账户欠款。（四）发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从持卡人账户中扣收，透支利率按照发卡机构与持卡人签订的牡丹信用卡领用合约执行。（五）贷记卡账户内存款不计付利息。原告提供的《合约》规定：牡丹信用卡申领人为甲方，发卡机构为乙方。其中，第三条第二款、第三款载明：甲方应在乙方规定的还款期限内偿还欠款，乙方因催收欠款和实现债权而产生的相关费用应由甲方承担。甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期（按30日计算）违约金最高500元人民币。甲方连续两次以上在到期还款日前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用。每期最低还款额为以下部分金额之总和：对账单中未偿还的一般交易金额的百分之十；所有已入账未偿还的分期付款、透支取现、透支转账金额的百分之百；上期账单最低还款额未还部分金额。如当期账单透支余额低于上述金额总和，则最低还款额以当期账单透支余额为限。因甲方在临时调高额度期限届满前未归还欠款导致超过信用额度，或因利息、费用等其他原因导致超过信用额度的，属于超额使用信用额度。对于上述情形，甲方不得以超过信用额度为由拒绝归还牡丹信用卡账户欠款。乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利，并从甲方账户中扣收。牡丹贷记卡账户内存款不计付利息。被告在使用该信用卡的过程中，并未按《章程》、《合约》规定偿还透支款项。截止至2021年1月17日，被告尚欠原告本金4898.66元、利息3678.16元、违约金2359.07元，共计10935.89元。经原告催收未果，遂提起诉讼主张权利。另查明，《章程》第二十七条、《合约》第五条均载明：持卡人同意将在申请表中所填单位及住宅地址、电子邮箱作为通知或法律文书的送达地址。上述事实，有原告的陈述及其提供的营业执照、金融许可证、被告申请信用卡资料、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、工商银行终端交易平台查询信息、信用卡交易明细、催收记录等证据在卷佐证，并经庭审质证和本院审查，足以认定。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照合同约定履行自己的义务。本案中，原告根据被告的申请向其核发了信用卡，被告领卡后进行了刷卡使用，这些事实足以认定原告与被告之间就信用卡的申领、使用及收回形成了合法有效的以信用卡为表现形式的信用卡合同关系，双方均应按信用卡领用《章程》、《合约》约定，诚实全面履行各自义务，并受法律保护。现原告按约向被告核发了信用卡，而被告消费后未按约定还款、付息，构成违约，应当按照约定偿还原告本金、支付利息和支付违约金。故原告主张被告返还本金4898.66元、截至2021年1月17日的利息3678.16元、违约金2359.07元（2021年1月17日之后的利息以尚欠本金为基数按每日万分之五计算至实际清偿日止，违约金按最低还款额未还部分的5%支付至透支本金还清之日止，每期违约金最高500元人民币）的请求，予以支持。原告主张被告支付其实现债权支付的律师费的诉讼请求，但提供的证据不足以证明其主张，不予支持。被告在本案诉讼过程中拒接本院送达人员电话、规避送达，本院依照被告在申领信用卡时的章程、合约中约定的送达地址向被告通过邮政专递送达了开庭传票等诉讼文书，该邮政专递虽然被退回，依法亦应视为送达。被告张茂琴经依法送达开庭传票未到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，所导致的法律后果由其自负。综上所述，原告的诉讼请求部分予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第五百零二条、第五百零九条、第五百七十七条、第五百七十九条、第五百八十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于以法院专递方式邮寄送达民事诉讼文书的若干规定》第十一条的规定，判决如下：一、被告张茂琴在本判决生效后立即返还原告中国工商银行股份有限公司仁怀支行本金4898.66元、截至2021年1月17日的利息3678.16元、违约金2359.07元（2021年1月17日之后的利息以尚欠本金为基数按每日万分之五计算至实际清偿日止，违约金按最低还款额未还部分的5%支付至透支本金还清之日止，每期违约金最高500元人民币）；二、驳回原告中国工商银行股份有限公司仁怀支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费136元，减半收取计68元，由被告张茂琴负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。审判员  王洵二〇二一年七月六日书记员  张玲