七台河市桃山区人民法院民 事 判 决 书(2021)黑0903民初1726号原告：中国人民财产保险股份有限公司七台河市分公司，住所地七台河市桃山区山湖路106号。负责人：王惠，该公司总经理。委托诉讼代理人：娄来森，黑龙江德盟律师事务所律师。被告：王桂华，女，1972年2月22日出生，汉族，七台河市桃山区万宝河镇雪松中学，住本市桃山区（缺席）。原告中国人民财产保险股份有限公司七台河市分公司(以下简称人民保险公司)与被告王桂华追偿权纠纷一案,本院受理后，适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人民保险公司委托诉讼代理人娄来森到庭参加诉讼,被告王桂华经本院传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理,现已审理终结。原告人民保险公司向本院提出诉求:一、判令被告立即归还原告代偿款107029.21元；二、判令被告向原告支付逾期保费7325.45元；三、判令被告按日0.06%向原告支付代偿款自2019年10月21日至全部偿清之日止的违约金16054.38元（暂计算至2020年6月27日）；四、诉讼费用由被告承担。事实理由：2019年1月29日，原告与被告签订了《个人信用贷款保证保险保险单》，为被告与中国农业银行股份有限公司七台河七彩支行（以下简称农业银行七彩支行）签订的《个人借款担保合同》中提供保证保险。保险合同约定保险期间为个人借款合同项下的贷款发放之日起，至全部贷款本息清偿之日止；保险费按月支付，每月1997.85元；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从赔偿之日起超过30日仍未向保险人归还赔偿款项，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿之日起按日0.06%标准计算违约金。2019年2月2日，被告与农业银行七彩支行签订了《个人借款担保合同》，向银行借款120000.00元，分36期还款，银行当日向被告发放了贷款。但自2019年8月2日开始，被告不再偿还贷款本息，至2019年10月21日，被告未履行还款义务达到赔偿等待期80天，原告依保险合同约定对被告拖欠银行的贷款本金、利息、罚息共计107029.21元进行了理赔，农业银行七彩支行为原告出具了《代偿债务确认书》，确认收到理赔款107029.21元。原告认为，根据保险合同约定，原告承担了赔偿责任之日起超过30日，被告未向原告偿还全部款项构成违约，原告为维护自身权益，依据《民事诉讼法》及相关法律规定，诉至法院。被告王桂华未到庭参加诉讼,亦未向本院提交证据,应视为放弃相应诉讼权利。经审理查明，2019年2月1日，原、被告签订《送达、管辖特别约定》，约定被告王桂华的送达地址为七台河市林苑之星26号楼4单元302室。《送达、管辖特别约定》第三条上述送达地址持续适用于保险合同履行期间、人民法院一审、二审、再审和执行期间。《送达、管辖特别约定》第四条双方或人民法院为保险合同的履行、变更、解除和争议解决，按上述送达地址向对方邮寄、发送相关文书时，若发生送达不成情形（包括但不限于收件人身份不明、无人签收、地址不详、地址搬迁、长期未自取、电子数据被退回、拒收等），以文书退回之日视为送达之日。2019年2月2日,原、被告签订《个人信用贷款保证保险》保险单，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保险费按月支付,每月为1997.85元，36个月总保险费为71922.60元,借款人逾期还款满80天即为保证保险事故发生,原告人民保险公司须向贷款人赔偿被告王桂华拖欠的借款本息。原告人民保险公司向贷款人赔偿当日开始超过30日内被告王桂华需要向人民保险公司归还截至理赔之日止所拖欠的保险费以及原告人民保险公司支付的保证保险赔偿款,否则视为被告王桂华违约,被告王桂华需以应归还的全部款项为基数自理赔之日起按日0.06%支付违约金。2019年2月2日,被告王桂华与中国农业银行股份有限公司七台河七彩支行（以下简称农业银行七彩支行）签订《个人担保借款合同》,原告人民保险公司为被告王桂华与农业银行七彩支行签订《个人担保借款合同》提供担保。贷款人为被保险人农业银行七彩支行。《个人担保借款合同》第二部分特别条款约定:借款金额120000.00元,用途为日常生活消费,借款期限36个月,当日农业银行七彩支行向被告王桂华指定的账号发放合同项下贷款金额120000.00元。2019年8月2日开始，被告王桂华未正常偿还贷款本息。自2019年8月2日始拖欠保费，2020年6月25日偿还保费2000.00元。2019年10月21日，原告人民保险公司对被告王桂华拖欠农业银行七彩支行的贷款本息107029.21元进行代偿，其中本金104774.57元、利息2097.53元、罚息157.11元。当日农业银行七彩支行向原告人民保险公司出具代偿债务确认书及代偿债务通知书,确认收到理赔款107029.21元。原告人民保险公司认为被告王桂华应向其归还代偿款107029.21元,逾期保费5325.45元，2019年10月21日起按合同约定的每日0.06%支付至以上款项全部付清为止的违约金16054.38元（暂计至2020年6月27日）,遂诉至本院,提出前列诉求。上述事实有原告人民保险公司、被告王桂华身份信息复印件、《个人担保借款合同》、《个人信用贷款保证保险保险单》、《送达、管辖特别约定》、特别约定清单、还款明细、保费缴纳明细表、代偿债务确认书、代偿债务通知书、等证据在卷佐证,足以认定。本院认为:本案系追偿权纠纷。原告人民保险公司与被告王桂华签订的《个人信用贷款保证保险保险单》、《送达、管辖特别约定》、被告王桂华与农业银行七彩支行签订的《个人担保借款合同》均系当事人真实意思表示,应认定有效。被告王桂华逾期还款,人民保险公司依约承担了担保责任,履行了代偿义务,依法对被告王桂华享有追偿权。在《个人信用贷款保证保险单》中约定:保险人赔偿后,投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费,从保险人赔偿当日开始超过30天,投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项,则视为投保人违约,投保人需以尚欠全部款项为基数,从保险人赔偿当日开始计算,按每日0.06%向保险人缴纳违约金。在本案中,被告王桂华从2019年8月2日开始逾期,即未按约向农业银行七彩支行偿还借款。直到2019年10月21日,被告王桂华上述借款逾期已超过《个人信用贷款保证保险单》约定赔偿等待期80天,故原告人民保险公司对被告王桂华的欠款履行了代为清偿义务。据此,对于原告人民保险公司代偿款项为107029.21元,被告王桂华应予偿还;被告王桂华拖欠原告人民保险公司在代偿之日前的保险费亦属于原告人民保险公司的实际损失,其时间起算点应从逾期还款之日起算(2019年8月2日),从逾期之日到代偿之日(2019年10月21日)期间共计80日,按双方签订的《个人信用贷款保证保险单》每个月保险费1997.85元计算,该期间被告王桂华共拖欠保险费3327.60元(1997.85元/30日×80日－2000.00元),对于以上部分本院予以支持,对于超出该部分的,因无事实和法律依据,本院不予支持。对于原告人民保险公司要求以全部欠款为基数,按每日0.06%向其支付违约金的诉请,根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释(二)》第二十九条规定:“当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的,人民法院应当以实际损失为基础,兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素,根据公平原则和诚实信用原则予以衡量,并作出裁决。当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的,一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的‘过分高于造成的损失’。”本院根据证据及查明情况，酌情确认违约金为16054.38元（107029.21元×15％），对于超出该部分的违约金，本院不予支持。原、被告双方特别约定送达地址。根据最高人民法院《关于进一步加强民事送达工作的若干意见》第八条规定，被告王桂华经本院传唤无正当理由拒不到庭,本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释(二)》第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定,判决如下:一、被告王桂华于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司七台河市分公司支付代偿款107029.21元和保险费3327.60元及违约金16054.38元，共计126411.19元;二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司七台河市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2828.22元，减半收取1414.11元，公告费300.00元，由被告王桂华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省七台河市中级人民法院。申请执行的期间为履行期限届满后二年内。审 判 员 金星锋二〇二一年七月二十九日法官助理 孙 杨书 记 员 初海龙