重庆市江北区人民法院 重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书 (2021)渝0105民初13369号   原告：中国工商银行股份有限公司重庆江北支行，营业场所重庆市江北区永平门街14号25-1、26-1，统一社会信用代码91500105903030702G。负责人：蒋勇，行长。委托诉讼代理人：杨阳，重庆振云律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘航，重庆振云律师事务所实习律师。被告：卢莉，女，1988年5月29日出生，汉族，住重庆市江北区。原告中国工商银行股份有限公司重庆江北支行（下称工行江北支行）与被告卢莉金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月12日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行江北支行的委托诉讼代理人杨阳、刘航到庭参加诉讼，被告卢莉经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行江北支行向本院提出诉讼请求：一、判决被告立即向原告支付截止至2021年3月16日的借款本金2788445.15元，利息160 874.11元、罚息1528.64元、复利7121.95元，合计2 957 969.85元。二、判决被告立即向原告支付自2021年3月17日起至借款本息结清之日止的利息、罚息和复利（其中，罚息以未付借款本金为基数，复利以未付利息为基数，均按全国银行间同业拆借中心最新公布的5年期以上贷款市场报价利率为基准利率加103个基点再上浮50%计算至付清之日）。三、判决由被告承担本案律师费133108元及实现债权的其他费用。四、判决原告在被告未清偿上述债务时有权申请人民法院处置被告提供的抵押物（即位于重庆市北部新区金州大道X号X幢X-X-X的房屋），并有权就处置所得价款在上述第一至三项范围内优先受偿。五、判决由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2019年10月25日，原告与卢莉签订《个人购房借款/担保合同》，约定原告向卢莉发放贷款2 800 000元用于购房，合同对贷款期限、利率、还款方式、违约责任、罚息、复利等内容进行了约定。并约定将卢莉名下的房屋作为其履行债务的担保，并办理了抵押登记。之后，原告按约发放了贷款，但卢莉未按约定还款。被告卢莉未应诉答辩。本院经审理查明，原被告签订《个人购房借款/担保合同》的具体约定和欠款事实如下：1.签订时间：2019年10月25日。2.贷款人：工行江北支行。3.借款人/抵押人：卢莉。4.贷款金额：2 800 000元。5.贷款用途：购买坐落于重庆市北部新区金州大道X号X幢X-X-X的房屋。6.贷款期限：360个月，自2019年11月15日至2049年11月15日。7.贷款利率标准：以贷款发放日前全国银行间同业拆借中心最新公布的5年期以上贷款市场报价利率（LPR）为基准利率（如贷款发放当日为贷款市场报价利率发布日，则适用上次发布的贷款市场报价利率）加103个基点确定（一个基点为0.01%）确定。贷款发放后，遇基准利率调整，贷款发放后的每年1月1日为利率确定日，贷款人按该日前全国银行间同业拆借中心最新公布的5年期以上贷款市场报价利率按合同约定的利率浮动基点确定并执行新的利率。8.还款方式：按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本金。借款人自愿选择每月5日为还款日。9.罚息、复利条款：借款人未按约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收50%确定，罚息利率随合同贷款利率的调整而变动，其变动周期与利率变动周期一致。10.违约责任条款：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。11.费用约定：如借款人或担保人违约，应当承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费、律师费及其他依法应由借款人、担保人承担的费用。12.抵押担保条款：卢莉以其名下位于重庆市北部新区金州大道X号X幢X-X-X的房屋为前述贷款设立抵押担保，并办理抵押登记手续。13.抵押担保范围：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。14.贷款发放时间：2019年11月15日。15.欠款事实：贷款发放后，卢莉从2020年3月开始就未按期还款。庭审中，工行江北支行陈述，其通过诉讼的方式宣布借款提前到期，按照合同约定的计算标准和计算方法计算出，截止2021年6月21日，卢莉尚欠工行江北支行借款本金2 788 415.15元、利息199 908.24元、罚息2469.56元、复利11 483.82元。16.本院送达起诉状副本、开庭传票等诉讼文书时间：2021年5月28日。上述事实，有贷款申请表、《个人购房借款/担保合同》及《借款凭证》、不动产权证书、不动产登记证明、银行还款明细列表、个人贷款逾期归还查询结果单等证据以及当事人的陈述予以佐证，并经当庭核实，足以认定。本院认为，卢莉与工行江北支行签订的《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思表示，且内容不违反法律规定，合法有效，双方当事人应按照合同的约定履行各自义务。合同签订后，工行江北支行履行了全部合同义务，卢莉未按约还款，已经构成违约，工行江北支行有权宣布向卢莉已发放的借款提前到期。宣布借款提前到期应通知借款人，工行江北支行通过诉讼方式宣布提前到期，本院于2021年5月28日向被告送达诉讼文书，至此，宣布提前到期的意思表示到达被告，案涉贷款到期。工行江北支行主张的截至2021年6月21日的欠款数据系按照合同约定的计算标准和计算方法计算得出，对被告有利，本院不予干涉。借款到期后，卢莉应返还全部尚欠借款本金、利息、罚息、复利。卢莉自愿以其名下的房屋为工行江北支行在前述借款合同项下的全部债权提供抵押担保并办理抵押登记，抵押权已有效设立，工行江北支行有权以抵押房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿。工行江北支行要求卢莉支付律师费133108元，但未举示证据证明该费用已实际产生，故本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告卢莉于本判决生效之日起十日内返还原告中国工商银行股份有限公司重庆江北支行借款本金2 788 415.15元，并支付截至2021年6月21日的利息199 908.24元、罚息2469.56元、复利11 483.82元；二、被告卢莉于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司重庆江北支行自2021年6月22日起至付清之日止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金为基数，复利以应付未付利息为基数，均按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率加103个基点再上浮50%计算，如遇全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率调整，则按《个人购房借款/担保合同》约定的调整方式予以调整）；三、若被告卢莉未能按时足额履行前述义务，原告中国工商银行股份有限公司重庆江北支行有权对登记在被告卢莉名下位于重庆市北部新区金州大道X号X幢X-X-X的房屋拍卖、变卖的价款在前述债权范围内优先受偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆江北支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费31 528.62元，减半收取计15 764.31元，由被告卢莉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。  审    判    员      施芳群   二 〇 二 一 年 六 月 三十 日 法  官  助  理      赵丽苹书    记    员      耿盼盼     -1-