福建省石狮市人民法院民 事 判 决 书(2021)闽0581民初3435号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，营业场所北京市顺义区马坡地区顺安路68号，统一社会信用代码911101136738305439。负责人：陈大鹏，该中心总裁。委托诉讼代理人：谢文笔，福建重宇合众(泉州)律师事务所执业律师。委托诉讼代理人：苏清辉，福建重宇合众(泉州)律师事务所执业律师。被告：苏伟文，男，1980年8月16日出生，汉族，住福建省南安市。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心与被告苏伟文信用卡纠纷一案，本院于2021年5月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的委托诉讼代理人苏清辉、被告苏伟文到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.被告立即向原告偿还民生通宝分期白金信用卡欠款本金人民币494234.59元，并按《民生通宝分期信用卡领用合约》的约定支付自2020年8月3日起至实际还款之日止的费用(暂计至2021年4月17日费用合计为人民币280892.59元)；2.被告向原告支付原告为实现本案债权所支出的律师代理费人民币4500元；3.本案全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：2013年11月22日，被告因需向原告申领民生信用卡，向原告递交了《民生通宝分期白金信用卡申请表》，并与原告签订了《民生通宝分期信用卡领用合约》。后原告向被告核发了民生信用卡，信用卡卡号为6226××××6045。被告于2014年1月7日激活使用该卡片。但被告在使用该卡片时，未能按约定及时履行还款义务，截止于2021年4月17日，被告使用该卡片结欠的本金合计为人民币494234.59元，应付的费用为280892.59元。诉讼中，原告明确第1项诉讼请求中的费用包含交易手续费、分期付款手续费和违约金，暂计至2021年4月17日的费用280892.59元包含交易手续费33104.76元、分期付款手续费77963.69元、违约金169824.14元。被告苏伟文辩称，费用不清楚，费用太高。疫情期间，原告工作人员打电话让我分期偿还，分三年，却没想到带来巨大伤害。原告没有带来支持，反而带来压力。我2020年5月份办理的分期，6月份发现这样对我还款不是帮助，而是累赘，后多次跟原告沟通，但原告不予采纳。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告苏伟文对原告提供的证据，除质证认为《关于调整信用卡相关服务项目及修订及的公告》不清楚以外，对原告提供的其余证据没有异议，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。被告苏伟文未在举证期限内向本院提交证据。本院经审理认定的事实与原告诉称的事实一致。另查，《民生通宝分期信用卡领用合约》约定，持卡人所有消费交易免收利息，但须自记账日起依照刷卡消费手续费率以每日日终消费透支本金余额按日计收手续费；预借现金免收利息，持卡人须支付预借现金手续费，预借现金手续费自记账日起依照预借现金手续费率以每日日终取现透支本金余额按日计算；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低款额时，除应支付相关手续费之外，还应支付滞纳金；持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，原告有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且有权要求持卡人全额偿还所欠款项，因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费及本行为实现债权所产生的其他费用）均由持卡人承担。《民生通宝分期白金信用卡收费标准》载明，通宝分期刷卡消费手续费日手续费率0.042%、通宝分期预借现金手续费日手续费率0.05%。另，原告为实现本案债权委托福建重宇合众(泉州)律师事务所律师代理本案诉讼，支付律师费4500元。庭审中，双方确认被告苏伟文于2020年5月9日对495007.53元进行账单分期，共分36期，每期应还本金13750.21元、每期应付分期付款手续费2227.53元。本院认为，被告苏伟文向原告办理信用卡，这系原、被告之间的真实意思表示，且未违反相关法律法规，双方签订的合同应认定合法有效。被告苏伟文在进行信用卡消费（提现）后，未能履行还款义务已构成违约，故原告提出被告苏伟文应偿还信用卡透支产生的本金、交易手续费、分期付款手续费的请求，本院予以支持。诉讼中，原告对所诉求的费用的相关依据提交了情况说明，本院将上述情况说明送达给被告苏伟文，被告苏伟文未在本院指定的期限内提出异议，该情况说明与原告提交的《民生通宝分期信用卡领用合约》一致，另庭审中，双方对分期情况予以确认，被告苏伟文亦确认原告有向其告知每期应还款金额。综上，原告诉求的交易手续费、分期付款手续费有事实和法律依据，对被告苏伟文的抗辩主张不予采纳。但，交易手续费、分期付款手续费2020年8月3日起至2020年8月19日止总计不得超过年利率24%，2020年8月20日起至实际还款之日止总计不得超过年利率15.4%（即起诉时一年期贷款市场报价利率3.85%的四倍），对原告请求超出的部分，不予保护。关于原告诉求的违约金。2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条关于违约金和服务费用的规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”本案，原告未提供证据证明双方有通过协议约定收取违约金，故对原告关于违约金的主张，不予支持。原告请求被告苏伟文支付律师费4500元，符合双方的约定，不违反法律规定，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告苏伟文应在本判决生效之日起十日内偿付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡透支产生的本金494234.59元及自2020年8月3日起至实际还款之日止按合同约定及中国人民银行有关规定计算的交易手续费、分期付款手续费（交易手续费、分期付款手续费2020年8月3日起至2020年8月19日止总计不得超过年利率24%，2020年8月20日起至实际还款之日止总计不得超过年利率15.4%，并应扣除被告苏伟文自2020年8月3日起已支付的交易手续费、分期付款手续费）；二、被告苏伟文应在本判决生效之日起十日内支付给原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心因实现本案债权支出的律师代理费4500元；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11596元，因适用简易程序减半收取计5798元，由被告苏伟文负担4103元，由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担1695元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  杨少婷二〇二一年七月三十日书记员  王鑫鑫附：一、本案引用的主要法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。