贵州省兴义市人民法院民 事 判 决 书（2021）黔2301民初8228号原告：中国大地财产保险股份有限公司贵州分公司，住所地：贵州省贵阳市云岩区中华中路130号振华凯都大厦10楼，11楼11-1、11-2、11-3、11-4,14楼14-9、14-10。统一社会信用代码：91520103795283218W。负责人：纪东，系该公司经理。委托诉讼代理人：何流、邹翔，系贵州一策律师事务所律师。委托代理权限：特别授权。被告：岑新龙，男，1985年7月15日出生，布依族，贵州省兴义市人，住贵州省兴义市。原告中国大地财产保险股份有限公司贵州分公司（以下简称大地保险贵州分公司）与被告岑新龙保证保险合同纠纷一案，本院于2021年5月26日立案后，依法适用简易程序，于2021年7月23日公开开庭进行了审理，原告中国大地财产保险股份有限公司贵州分公司委托诉讼代理人何流到庭参加诉讼，被告岑新龙经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。大地保险贵州分公司向本院提出诉讼请求：1．依法判令被告岑新龙向原告支付代偿款共计人民币71685.94元；2．依法判令被告岑新龙向原告支付资金占用损失4899.78元（资金占用损失以代偿款71685.94元为基数，自2019年8月12日起按照合同成立时一年期贷款市场报价利率1倍的标准即4.05%，暂计至2021年4月19日，实际主张至款项清偿之日止）；3．本案的案件受理费、保全费及律师费由被告承担。以上款项共计76585.70元。事实及理由：被告为向徽商银行股份有限公司南京分行贷款，于2018年8月22日向原告投保，以徽商银行股份有限公司南京分行为被保险人。原告于2018年8月24日向徽商银行股份有限公司南京分行出具《中国大地个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”，保单号为PBLG201831170625000505）后，徽商银行股份有限公司南京分行与被告签订《个人贷款合同》，被告向银行签字确认贷款金额、期数、年利率、每月保费费率、每月保费、月还款金额及还款日后，徽商银行股份有限公司南京分行按照合同约定向被告发放贷款共计人民币88000元。但自2019年5月24日起，被告未按《个人贷款合同》约定向徽商银行股份有限公司南京分行履行还款义务。原告根据保险合同约定，于2019年8月12日向被保险人徽商银行股份有限公司南京分行进行代偿，代偿金额共计人民币71685.94元。代偿后，原告多次要求被告根据保险合同约定向其履行还款义务，但被告均以各种理由拒绝。截至起诉之日，被告尚欠代偿款、逾期保费、资金占用损失共计人民币76585.72元。为维护自身合法权益，原告特根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，依法向贵院提起诉讼，恳请贵院依法判如诉请。原告大地保险贵州分公司向本院在举证期限内提交并经庭审质证的证据有：1、原告营业执照、负责人身份证明书、负责人身份证复印件、被告身份证复印件、授权委托书、所函、律师证复印件各一份，拟证明原告与被告主体资格及基本信息；2、中国大地财产保险股份有限公司个人贷款保证保险投保单原件、中国大地个人贷款保证保险保险单原件各一份，拟证明被告岑新龙为向徽商银行南京分行贷款，向原告进行投保，原告同意为被告承保并出具保险单，原被告之间保证保险合同成立并生效，以及原告理赔后超过30日被告仍未归还原告理赔款、未付保费的，视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金，考虑到违约金按前述利率计算过高，自愿调整为以尚欠全部款项为基数，从理赔当日开始按照起诉时一年期贷款市场报价利率1倍的标准即4.05%计算，收取资金占用费，以及证明原告理赔后有权要求被告支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用的事实；3、个人贷款合同复印件、费用知晓声明书、贷款客户确认书复印件、还款计划表复印件各一份，拟证明原告向银行出具保险单后，银行与被告签订贷款合同，贷款金额为88000元，贷款年利率为7.36%，罚息为年利率9.97%的事实，以及被告向银行和原告签字确认保险合同约定的保费，个人贷款合同约定的相关利息、贷款金额、期数、年利率及月还款总额的事实；4、代偿债务与权益转让确认书、银行电子回单、交易明细复印件各一份，拟证明被告于2019年5月24日逾期后，原告根据保险合同约定于2019年8月12日向银行进行理赔，理赔款项为71685.94元的事实以及被告还款及逾期还款情况。岑新龙未到庭参加诉讼，也未提交证据和书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2017年11月25日，被告岑新龙与原告大地保险贵州分公司签订以被告岑新龙为投保人、徽商银行股份有限公司南京分行为被保险人的《中国大地个人贷款保证保险保险单》（保险单号为PBLG201831170625000505），约定保证保险金额为104632元，每月保险费为1496元，赔偿等待期为80天，双方同时约定“保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和支付未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”被告岑新龙以前述保险单为保证，与徽商银行股份有限公司南京分行签订《个人借款合同》，约定其向徽商银行股份有限公司南京分行贷款88000元，贷款期限为36个月，贷款利率为年利率4.75%，每月还款4227.79元（含保费），贷款期限自2018年8月24日至2021年8月24日，采取等额本息的方式偿还贷款本息。后因被告岑新龙未按期还款，原告大地保险贵州分公司按照保险合同的约定于2019年8月12日向徽商银行股份有限公司南京分行代偿借款本息共计71685.94元，徽商银行股份有限公司南京分行亦向原告大地保险贵州分公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》，其中载明徽商银行股份有限公司南京分行将对被告岑新龙的追偿权转让给原告大地保险贵州分公司。现因被告岑新龙未履行还款义务，原告大地保险贵州分公司诉至本院。本院认为，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款“民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”之规定，本案中，原、被告约定保证保险合同保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止，被告岑新龙向徽商银行股份有限公司南京分行贷款时，双方约定贷款期限为2018年8月24日起至2021年8月24日止，故本案应适用民法典的规定进行审理。本案案涉保证保险合同是由保险人为投保人向被保险人（即债权人）提供担保的保险，当投保人不能履行与被保险人签订合同所规定的义务，给被保险人造成经济损失时，由保险人按照其对投保人的承诺向被保险人承担代为补偿的责任。保险人享有的权利是收取保费，承担义务是在投保人逾期还款时，替投保人向被保险人还款，并按照投保人与保险人约定内容，行使对投保人的追偿权，以此达到权利和义务的对等性。在本案的保证保险合同中，保险公司替投保人理赔个人贷款后，有权按照保证保险合同的约定向投保人行使追偿权。依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第五百七十七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”第五百七十九条“当事人一方未支付价款、报酬、租金、利息，或者不履行其他金钱债务的，对方可以请求其支付”之规定，本案案涉合同系原、被告双方依法约定，并且有双方签字、捺印、盖章确认，是双方真实意思的表示，被告岑新龙未按约定履行还款义务，已经构成违约，大地保险公司贵州分公司按约向徽商银行股份有限公司南京分行履行了代偿义务，根据《中华人民共和国保险法》第五十九条“保险事故发生后，保险人已支付了全部保险金额，并且保险金额等于保险价值的，受损保险标的的全部权利归于保险人；保险金额低于保险价值的，保险人按照保险金额与保险价值的比例取得受损保险标的的部分权利”之规定，对原告大地保险公司贵州分公司主张要求被告岑新龙立即偿还原告为其代偿借款71685.94元，本院予以支持。根据《中华人民共和国民法典》第五百八十五条第一款“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。”之规定，关于原告大地保险公司贵州分公司主张资金占用费的部分，其要求自2019年8月12日起按年利率4.05%的标准进行计算至全部款项清偿之日止，不违反双方的约定及法律规定，符合案件实际，本院予以支持。关于保全费、律师费的部分，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据”之规定，因原告大地保险公司贵州分公司未对该项诉讼请求提交相关的证据证明，故对该诉讼请求，本院不予支持。被告岑新龙经合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款、《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百七十七条、第五百七十九条、第五百八十五条第一款，《中华人民共和国保险法》第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条第一款之规定，判决如下：一、被告岑新龙在本判决生效之日一次性偿还原告中国大地财产保险股份有限公司贵州分公司代偿款71685.94元，并按年利率4.05%自2019年8月12日起计付资金占用费至全部款项清偿之日止；二、原告中国大地财产保险股份有限公司贵州分公司的其余诉讼请求不予支持。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费857元（已减半），由被告岑新龙负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 蒋水斌二〇二一年七月二十六日法官助理 曾宪治书 记 员 熊鑫杰