河南省孟州市人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0883民初1003号原告：原告：崔思永，男，1969年10月3日生，汉族，住所地孟州市。委托诉讼代理人：张春安，孟州市正一法律服务所法律工作者。被告：华夏人寿保险股份有限公司焦作支公司，住所地焦作市山阳区塔南路1736号嘉隆中心2号楼22层，统一社会信用代码：914108006767445604。负责人：张少波。委托诉讼代理人：郭国柱，河南泽重律师事务所律师。原告崔思永与被告华夏人寿保险股份有限公司焦作支公司（以下简称“华夏寿险焦作公司”）人身保险合同纠纷一案，本案于2021年4月6日立案，依法适用简易程序，公开开庭进了审理，原告崔思永的委托诉讼代理人张春安，被告华夏寿险焦作公司的委托诉讼代理人郭国柱到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告崔思永向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告解除《华夏医保通费用补偿医疗保险》合同无效并继续履行合同，诉讼中，原告放弃该项诉讼请求；2、依法判令被告立即给付原告保险金54114.57元；3、诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年6月21日，原告在被告处买了一份理财险附加一份医保通，每年保费652元，保险条款约定“若被保险人已通过社会医疗保险或公费医疗获得医疗费用补偿，则免赔额为人民币1万元”。原告将医保通保费交至2021年2月2日。2020年6月4日，原告因心慌、胸闷入住中国人民武装警察部队河南省总队医院，于2020年6月6日转入河南省胸科医院治疗，诊断为：1、冠状动脉粥样硬化性心脏病、急性冠脉综合征、心功能Ⅱ级；2、2型糖尿病；3、慢性胃炎。并做了：冠状动脉内药物释放术＋冠脉内血管超声检查术+冠状动脉药物球囊扩张术。住院10天，花医疗费136825.48元，扣除城乡居民医保报销外，被告应支付原告保险金54114.57元。原告向被告要求支付保险金54114.57元，被告于2021年2月3日给原告下发了理赔决定通知书，按照《华夏医保通费用补偿医疗保险》条款约定：解除本合同，不给付保险金，原告为此诉至法院，请求支持原告诉讼请求。被告华夏寿险焦作公司在庭审中口头辩称：原告的诉讼请求不能成立，不应得到支持。理由如下：1、在本案保险合同签订时，被告专门就原告是否患冠心病、心梗、糖尿病进行了询问，投保人有义务如实告知原告的健康状况，对此投保人签字予以确认，投保人告知被告的结果是原告不曾患上述疾病，被告基于对投保人的信任才做出了承保决定；2、事实上，原告在投保前一个月已经被武警河南总医院诊断为心脏病、心绞痛、心梗、糖尿病、心功能Ⅲ级，上述任何一种疾病如向被告进行告知，被告就不会作出承保决定，被告基于该事实做出了解除合同的行为，合情合理合法，应得到支持；3、本案保险条款2.2条第二项明确规定，被保险人只有在保险合同成立后初次患重大疾病被告才承担医疗保险金，原告起诉的疾病为心绞痛、心梗、心功能Ⅲ级、糖尿病，而这些疾病在投保前一个月原告已经被确诊患有，不是合同成立后初次患这些疾病，因此，被告不应承担保险责任。根据原、被告双方诉辩意见，本院归纳本案争议焦点为：1、投保人是否隐瞒了合同约定应告知的疾病；2、被告解除《华夏医保通费用补偿医疗保险》合同，是否符合合同约定；2、原告的诉求有无事实及法律依据。围绕争议焦点，原告崔思永向本院提交以下证据：1、2018年6月21日华夏人寿保险股份有限公司保险合同一份（28页），证明原告在该公司投保了华夏医保通费用补偿医疗保险。2、2018年6月21日、2019年6月25日、2020年6月23日、2021年2月2日交费凭证(2页)，证明原告交纳保费。3、2020年6月4日中国人民武装警察部队河南省总队医院病例(19页)，证明原告投保约3年，因心慌、胸闷入院治疗检查情况。4、河南省胸科医院病例(25页)，证明原告住院治疗手术。5、河南省胸科医院收费票据(一份)，证明原告在该院花费136825.48元，除报销外支付64114.57元。6、2021年2月3日华夏人寿保险股份有限公司焦作中心支公司理赔决定通知书1份，证明被告违法解除合同。被告华夏寿险焦作公司对原告提交的质证意见为：对证据1真实性无异议，该证据第19页投保人签字确认被告在保险合同签订时对原告的健康状况进行了询问；对证据2真实性无异议；对证据3、4、5真实性无异议，该证据说明原告诊断涉案的疾病时间为2020年6月4日，并且所诊断的疾病为心绞痛、心梗、心功能Ⅲ级、糖尿病；对证据6真实性无异议，被告之所以作出该通知是基于原告带病投保，故意不履行如实告知义务所做出的合理合法的通知。围绕争议焦点被告华夏寿险焦作公司向本院提交以下证据：1、保险合同，证明：保险合同第19页，投保人和原告签字确认被告就原告是否患冠心病、心梗、糖尿病等疾病进行了询问，原告有义务如实告知。保险合同第5页明确约定原告在保险合同成立后初次患重大疾病被告才承担医疗保险金，对此原告在合同19页、21页签字确认；2、武警河南总队医院2018年5月7日病例一套，证明原告在投保前一个月已经被确诊为心脏病、心绞痛、心梗死、心功能Ⅲ级、糖尿病等严重疾病，并且联系人为本案保险合同的投保人王红丽，原告带病投保的事实毋庸置疑；3、武警河南总医院2020年6月4日病例，证明原告非合同成立后初次患此类疾病。4、柜面交接凭证，证明投保人在2021年1月29日向被告递交了理赔申请。原告对被告提供的证据1、2、3、4真实性无异议，对被告证据1、3的证明指向有异议，认为该证据不能证明被告观点。本院对原、被告提交的证据进行综合分析后作如下认定：原、被告双方对对方提供证据的真实性均无异议，本院对双方提供证据的真实性均予以确认。根据上述有效证据及双方当事人的陈述，本院确认以下案件事实：2018年6月21日，原告妻子王红丽在被告处投保了华夏医保通费用补偿医疗保险一份，保单载明：合同生效日为2018年6月22日零时，每期保险费652元，保险期间为一年，交费频率为年交，并自动续保，被保险人为崔思永。保险条款2、3补偿原则及给付标准载明，若被保险人已通过社会医疗保险或公费医疗获得医疗费用补偿，则免赔额为人民币10000元。保险条款2、4责任免除（十四）载明：被保险人在本合同生效前的既往症，但在投保单上告知并经我们同意承保的，不在此限。保险条款2、5年度给付限额及终身给付限额载明：本合同一段医疗保险金年度给付限额为每份人民币100万元，重大疾病医疗保险金年度给付限额每份为人民币100万元。保险条款6、2如实告知载明：若您故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。若您因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有的，对于本保险合同发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，但应当退还保险金的责任，但应当退还保险费。《人身保险投保单》中个人情况告知项书栏第8条“您是否患有或被怀疑患有高血压、心脏病、脑血管病、糖尿病......”填写内容均为“否”。投保人声明：本人已知晓投保人应履行如实告知义务，所有告知事项以书面告知为准。如投保人未履行如实告知义务，足以影响贵公司核保结论的，贵公司有权依法解除保险合同，并依法不承担给付保险金责任。合同签订后，原告交纳了2018年、2019年、2020年的保险金，并于2021年2月2日交纳保险金652元。2020年6月4日，原告因心慌、胸闷入住中国人民武装警察部队河南省总队医院。6月6日转入河南省胸科医院治疗，诊断为：1、冠状动脉粥样硬化性心脏病、急性冠脉综合征、心功能Ⅱ级；2、2型糖尿病；3、慢性胃炎。并做了冠状动脉内药物释放术＋冠脉内血管超声检查术＋冠状动脉药物球囊扩张术。住院10天，花医疗费136825.48元，扣除城乡居民医保报销外，原告承担医疗费64114.57元。原告出院后，向保险代理人申请保险理赔未果，于2021年1月29日书面向被告柜面递交理赔申请。被告于2021年2月3日作出《理赔决定通知书》，以投保人违反告知为由，解除合同，不给付保险金，退回原告多付保费652元。另查明，2018年5月7日，原告因病在中国人民武装警察部队河南省总队医院治疗，被诊断为：冠状动脉粥样硬化性心脏病、2型糖尿病等疾病。另外，庭审中原告称被告解除合同已超过保险法规定的二年期间，被告辩称，合同成立时间为2018年6月21日，原告诊断所患疾病时间为2020年6月4日，此时未超过二年的合同解除时效。本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第十六条规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道解除事由之日起，超过三十日不行使而消失。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同，发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”本案中，原告在其妻子王红丽投保前，确已患有冠心病、糖尿病等疾病住院治疗，在投保时，投保人未履行如实告知义务，符合合同解除条件。但双方之间的保险合同于2018年6月21日签订，被告于2021年2月3日作出《理赔决定通知书》，决定解除合同。此时，距双方签订案涉合同时间已超过二年，原告已丧失合同解除权，其发出的解除合同通知不发生解除合同的效力。原告所患疾病，符合双方案涉合同约定的重大疾病，原告住院所花医疗费64114.57元，扣除合同约定免赔款10000元，剩余54114.57元，被告应予以赔偿。被告称自合同成立到原告确诊时，不超二年期间的抗辩理由不符合法律规定，本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十六条第三款、第二十三条之规定，判决如下：被告华夏人寿保险股份有限公司焦作中心支公司应于本判决生效后十日内赔偿原告崔思永重大疾病保险金54114.57元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1152元，减半收取576元。由被告华夏人寿保险股份有限公司焦作支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审判员  李保全二〇二一年七月五日书记员  徐金金