陕西省柞水县人民法院民事判决书                               (2021)陕1026民初476号 原告：陕西柞水农村商业银行股份有限公司，住所地陕西省商洛市柞水县，统一社会信用代码91611000223470026Y。法定代表人：李家炎，公司董事长。委托诉讼代理人：董国安，陕西省柞水县148法律服务所法律工作者。被告：程康，男，1985年6月16日出生，汉族，住陕西省柞水县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。委托诉讼代理人：刘春兰，（被告程康之妻），住陕西省柞水县。被告：刘春兰，女，1987年2月26日出生，汉族，住陕西省柞水县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告：韩定宝，男，1975年7月27日出生，汉族，住陕西省柞水县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。原告陕西柞水农村商业银行股份有限公司（以下简称“柞水农商行”）与被告程康、刘春兰、韩定宝金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告柞水农商行的委托诉讼代理人董国安，被告韩定宝、刘春兰及程康的委托诉讼代理人刘春兰到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告柞水农商行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告程康、刘春兰偿还原告借款本金120000元及利息31917.6元（利息计算至2021年4月6日，2021年4月7日至付清该款期间的利率按照月利率14.484‰计算）；2.由被告承担诉讼费用。原告当庭变更诉讼请求为：由被告程康、刘春兰、韩定宝连带偿还原告借款本金120000元及利息（其中100000元本金的利息自2019年3月4日至2020年12月17日，20000元本金的利息自2019年8月19日至2020年12月17日，均按照月利率10.2‰计算；自2020年12月18日起本金按照120000元，利息按照月利率14.484‰计算至借款清偿之日）。事实与理由：被告程康、刘春兰因开店由被告韩定宝担保向原告借款120000元，双方签订借款协议书。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，已按约全面履行了合同义务。被告在借款到期后，经原告多次催要，未偿还下欠借款本金及利息，特诉至法院。被告程康、刘春兰辩称，其二人不是实际借款人，不承担还款责任。被告韩定宝辩称，借款是他用程康、刘春兰的名义贷的，他为实际用款人，他愿意承担还款责任；对下欠的借款本金及利息无异议。原告柞水农商行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.被告程康、刘春兰、韩定宝身份证复印件，程康、刘春兰结婚证复印件；2.刘春兰委托书；3.借款办理面签影像资料2张；4.程康借款申请书；5.个人借款合同；6.借款借据2份；7.保证担保承诺书；8.借款逾期催收通知书及送达影像资料；9.贷款发放明细及还款明细。被告程康、刘春兰对第2组证据的真实性提出异议，认为委托书不是刘春兰本人出具的，对原告提交的所有证据中“刘春兰”的签名提出异议，认为均不是刘春兰本人所签；被告韩定宝认为委托书不是被告刘春兰出具的，对其他证据均无异议。经审查，对原告提交的第1.3.4.5.6.7.8.9组证据中除“刘春兰”签名外内容予以确认并在卷佐证，对第2组证据不予认定。本院经审理认定事实如下：被告韩定宝因在西安承包工程需要资金周转，商请被告程康、刘春兰帮其在柞水农商行贷款。2018年12月18日，三被告一同到柞水农商行商议有关贷款事宜，被告刘春兰因有事提前离开，后被告程康与原告柞水农商行签订了编号为陕西柞水农信借字【2018】第22509号《个人借款合同》，约定：被告程康、刘春兰向原告柞水农商行借款120000元，借款期限自2018年12月18日至2020年12月17日，借款执行固定利率为月利率10.2‰，按季结息，结息日为季末20日，还款计划为2020年12月17日一次性归还借款，借款到期不能按时归还的，自逾期次日起利率上浮42%即按照月利率14.484‰计算。被告韩定宝与原告签订《保证担保承诺书》，承诺对该笔借款承担连带保证责任。被告程康、韩定宝共同在原告处进行了贷款、担保面签。同日，原告柞水农商行发放了该120000元借款，款项转入被告程康2708070201109001225095账户,该款实际由被告韩定宝使用。2019年8月4日被告偿还借款本金20000元及利息，又于2019年8月19日贷出。2020年5月5日，因被告未按期清偿利息，原告柞水农商行向被告程康发出借款逾期催收通知书，被告未履行还款义务。截止原告起诉，被告尚下欠借款本金120000元及利息，其中100000元借款的利息清至2019年3月4日，20000元借款自2019年8月19日贷出后未清偿利息，被告韩定宝对下欠借款本金金额及利息清至时间予以认可。                     本院认为，被告程康与原告柞水农商行签订的《个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，合法有效，对双方当事人具有法律约束力。依据合同相对性原则，被告程康是本案借款合同的主体，依法应当承担还本付息的法律责任。被告程康自愿签订借款合同，其民事行为已表明其自愿以本人名义对本案借款承担法律责任。被告程康主张借款是由被告韩定宝实际使用的，但在本案中，原告柞水农商行已依约将借款转入被告程康的银行账户，款项所有权已归属程康，程康将款项交付给被告韩定宝，是作为借款合同主体对借款款项使用方式的一种处分行为，不影响其合同主体地位，亦不影响法律责任的承担，故被告程康主张其不是实际借款人，不应承担还本付息责任的理由不能成立。被告韩定宝作为该借款的连带保证责任人，又实际使用了该借款，且其也同意承担还款责任，属债的加入，对债权人并无不利，故判定被告韩定宝对该借款本息承担连带清偿责任。至于被告程康与韩定宝之间，有可能存在民间借贷关系，属另一法律关系，由其二人另行处理。对于原告要求被告刘春兰承担还款责任的诉讼请求，根据本院查明的事实，被告刘春兰在被告程康、韩定宝与原告协商贷款事宜时因有事离去，具体办理贷款事宜及签订借款合同时，被告刘春兰并未在场，被告刘春兰否认其向被告程康出具过授权委托书，借款合同上“刘春兰”的名字也不是其本人所签，原告也不能证明刘春兰向被告程康出具过授权委托书，对借款合同上“刘春兰”的签名也说不清是何人所签，故原告要求被告刘春兰承担还款责任无事实依据及法律依据，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条、第五百五十二条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告程康、韩定宝于本判决生效之日起十日内向原告陕西柞水农村商业银行股份有限公司清偿借款本金120000元及利息（其中100000元本金的利息自2019年3月5日至2020年12月17日，20000元本金的利息自2019年8月19日至2020年12月17日，均按照月利率10.2‰计算；自2020年12月18日起本金按照120000元，利息按照月利率14.484‰计算至借款清偿之日）；被告程康、韩定宝承担连带清偿责任；二、驳回原告陕西柞水农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3340元，减半收取计1670元，由被告程康、韩定宝负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省商洛市中级人民法院。  审    判    员      程良芳  二〇二一年七月二十七日  法  官  助  理      姚天晶书    记    员      刘  欣 1