湖南省桂阳县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1021民初2187号原告：湖南桂阳农村商业银行股份有限公司，住所地：湖南省郴州市桂阳县龙潭街道欧阳海大道116号蓉信世家12栋101户等。法定代表人：谢华南，男，系该公司董事长。委托诉讼代理人：陈艳平，湖南星河律师事务所律师。被告：徐远廷，男，1978年10月23日生，汉族，住桂阳县被告：陈春艳，女，1983年12月13日生，汉族，住桂阳县原告湖南桂阳农村商业银行股份有限公司诉被告徐远廷、陈春艳金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月4日立案受理后，由审判员曹陆阳适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈艳平、被告徐远廷到庭参加诉讼，原告法定代表人谢华南、被告陈春艳经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求依法宣告原告与被告徐远廷签订的合同编号为****《最高额借款合同（福祥便民卡）》立即到期；2、判令被告徐远廷、陈春艳立即偿还原告借款本金30万元，利息17968.5元（利息暂计至2021年4月30日，之后利息以约定年利率5.85%并加计20%罚息另计至本息还清日止）；3、判令被告徐远廷、陈春艳以其共同共有的位于湖南省桂阳县****房屋（产权证号：****）对本案借款本息承担抵押担保责任，原告在处置该抵押房产所得价款内享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由两被告承担。在诉讼过程中，原告的诉讼请求明确为：1、请求依法解除原告与被告徐远廷签订的编号为****《最高额借款合同（福祥便民卡）》；2、判令被告徐远廷、陈春艳偿还原告借款本金30万元及利息，利息计算方式为：本金30万元从2020年3月30日至2021年3月30日按日利率0.01625％【（借款发放前一日LPR利率3.85％+基点200×0.01%）÷360天】计算的利息17793.75元（30万元×日利率0.01625％×365天），扣减已偿还利息1580.25元，还应偿还借期内利息为16213.5元，本金30万元从2021年3月31日至借款本金清偿之日止按日利率0.0195％【日利率0.01625％×（1+罚息20%）】继续计付利息；3、请求判令被告徐远廷、陈春艳以其共有的位于湖南省桂阳县****房屋（产权证号：****）对本案借款本息承担抵押担保责任，原告在处置该房产所得价款内享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2020年3月30日，徐远廷以借新还旧为由向原告申请贷款，提交贷款资料后签订《最高额借款合同（福祥便民卡）》，合同约定最高借款额度为30万元，借款期限36个月（单笔贷款期限不得超过一年），按季还息；陈春艳向原告出具《共同借款人承诺书》，对借款本息承担共同偿还责任；徐远廷、陈春艳与原告签订《抵押合同》，约定徐远廷、陈春艳以其共有的位于湖南省桂阳县****房屋（产权证号：****）对该笔借款本息提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告依约向被告发放贷款，被告未按合同约定偿还借款本息。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求法院依法支持原告的诉讼请求。被告徐远廷辩称，原告诉请属实，徐远廷同意解除合同，愿意偿还借款本金及前期利息，但现在经济困难无法一次性偿还，合同解除后的利息徐远廷不愿意承担。被告陈春艳未答辩及提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。本院审查认为，当事人提交的证据均符合证据的客观性、合法性、关联性，可以作为认定本案事实的依据。根据双方当事人的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告系由原桂阳县农村信用合作联社改制而来，徐远廷、陈春艳系夫妻关系。徐远廷与原桂阳县农村信用合作联社于2017年4月2日签订合同编号为****号《最高额借款合同（福祥便民卡）》，合同约定最高借款额度为30万元，借款期限为36个月，期限自2017年4月2日起至2020年4月2日止；2017年4月2日徐远廷、陈春艳与原桂阳县农村信用合作联社签订《最高额抵押合同（福祥便民卡）》，以其共同共有的位于桂阳县****房屋（不动产所有权证号：****）作为抵押物，对徐远廷自2017年4月2日至2020年4月2日期间依据主合同发生的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金等费用提供抵押担保，并办理抵押登记（他项权证号：****）。合同签订后，徐远廷向原告借款30万元。2020年3月30日徐远廷以借新还旧为由又与原告签订合同编号为****《最高额借款合同（福祥便民卡）》，合同约定最高借款额度为30万元，借款期限为36个月，期限自2020年3月30日起至2023年3月30日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度。单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，借款人可以根据需要放贷时选择一年以内（含一年）任一种期限，并随时提前还款，但不得展期。在最高借款使用期限和额度内，可不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书或相关债权凭证或借款人通过手机银行等电子信息系统记录的电子数据为准；借款采用浮动利率确定借款利率，浮动方式，借款合同项下每笔借款执行利率均以借款发放日前一日1年期LPR加200基点执行，借款发放后按LPR调整后的次日调整执行利率，即按调整时前一日1年期LPR加200基点执行，贷款人不再另行通知借款人；本合同项下借款执行利率指依据本合同约定在LPR基础上加（减）基点（1基点=0.01%，精确至0.01基点）确定的执行利率；LPR执行利率均为年利率，月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；逾期罚息利率在原借款利率基础上加收20%确定；借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息即构成违约，借款人违约的，贷款人有权自逾期之日起按合同约定逾期罚息利率计收罚息。陈春艳于2020年3月30日向原告出具《共同借款人承诺书》，承诺对该借款承担共同还款责任；2020年3月30日，徐远廷、陈春艳与原告签订《抵押合同》，以其共同共有的位于桂阳县****房屋（不动产所有权证号：****号）作为抵押物，对徐远廷自2020年3月30日至2023年3月30日期间依据主合同发生的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金等费用提供抵押担保。合同签订后，徐远廷于2020年3月30日向原告借款30万元，将2017年4月2日签订的合同编号为****《最高额借款合同（福祥便民卡）》借款本息还清。之后，两被告仅偿还了利息1580.25元，其余借款本息未还，原告遂向本院提起诉讼。全国银行间同业拆借中心发布的贷款市场报价一年期年利率（即“LPR”）2019年8月20日至2020年3月20日为4.05%，2020年4月20日至今为3.85%。本院认为，《中华人民共和国民法典》第四百二十条第一款规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。”第五百六十三条第一款第三项规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；”第五百六十六条规定：“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以请求恢复原状或者采取其他补救措施，并有权请求赔偿损失。合同因违约解除的，解除权人可以请求违约方承担违约责任，但是当事人另有约定的除外。主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应当承担担保责任，但是担保合同另有约定的除外。”第五百七十七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”第六百七十四规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第六百七十五条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第六百七十六条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案原告与徐远廷签订的《最高额借款合同（福祥便民卡）》、陈春艳所写的《共同借款人承诺书》、原告与徐远廷、陈春艳签订的《抵押合同》合法有效，原告依约向徐远廷发放贷款，两被告未按合同约定偿还借款本息，应承担违约责任，原告要求两被告偿还借款本息及罚息的诉讼请求，合法有据，予以支持；徐远廷、陈春艳以其共同共有的位于桂阳县****房屋（不动产所有权证号：****）作为抵押物，对该借款提供抵押担保，并办理了抵押登记（他项权证号：****），原告请求在上述最高债权额限度内就该担保财产优先受偿，符合法律规定，予以支持；原告与徐远廷均同意解除双方于2020年3月30日签订的合同编号为****《最高额借款合同（福祥便民卡）》，符合法律规定，予以准许；被告主张该借款合同解除后不计付利息，不符合法律规定，不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百二十条第一款、第五百六十三条第一款第三项、第五百六十六条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：一、原告湖南桂阳农村商业银行股份有限公司与被告徐远廷签订的合同编号为****《最高额借款合同（福祥便民卡）》于2021年7月16日解除；二、被告徐远廷、陈春艳于本判决生效之日起三日内一次性偿还原告借款本金30万元及其从2020年3月30日至2021年3月30日期间下欠的利息16213.5元，2021年3月31日至借款本金清偿之日止按日利率0.0195％继续计付利息；三、两被告以其共同共有的位于桂阳县****房屋（不动产所有权证号：****号）对上述借款本息承担抵押担保责任，原告在处置该房产所得价款内享有优先受偿权。如未按判决书指定的期限履行金钱给付义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6310元，减半收取3155元，由被告徐远廷、陈春艳负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审 判 员 曹陆阳二〇二一年七月二十日法官助理 邓 优书 记 员 唐 慧附相关法律条文：1、《中华人民共和国民法典》第四百二十条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。第五百六十三条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。以持续履行的债务为内容的不定期合同，当事人可以随时解除合同，但是应当在合理期限之前通知对方。第五百六十六条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以请求恢复原状或者采取其他补救措施，并有权请求赔偿损失。合同因违约解除的，解除权人可以请求违约方承担违约责任，但是当事人另有约定的除外。主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应当承担担保责任，但是担保合同另有约定的除外。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。