湖南省桂阳县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1021民初2528号原告：华融湘江银行股份有限公司桂阳县支行，住所地湖南省郴州市桂阳县欧阳海大道（原园艺路）96号。负责人：黎晖，该行行长。委托诉讼代理人：胡敏，男，1987年7月12日出生，汉族，系该公司职工，住湖南省郴州市北湖区冲，代理权限为一般代理。委托诉讼代理人：唐潮，男，1989年7月9日出生，汉族，系该公司职工，住湖南省桂阳县，代理权限为一般代理。被告：黄小青，女，1987年1月21日出生，汉族，住湖南省郴州市北湖区。被告：刘辉群，男，1974年4月12日出生，汉族，住湖南省郴州市北湖区。原告华融湘江银行股份有限公司桂阳县支行（以下简称“华融湘江桂阳支行”）与被告黄小青、刘辉群金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告华融湘江桂阳支行的委托诉讼代理人胡敏到庭参加了诉讼，被告黄小青、刘辉群经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告华融湘江桂阳支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告黄小青、刘辉群立即归还原告华融湘江桂阳支行贷款本金103,817.64元，利息、罚息及复利6,504.41元（利息、罚息及复利暂算至2021年6月20日，此后利息、罚息及复利按合同约定算至本息清偿日止）；2.原告对被告刘辉群提供的位于郴州市龙泉路龙泉名邸×栋×号房产（房产权证号：郴房权证北湖字第×××××号）享有抵押权，拍卖、变卖所得价款在全部借款本息及实现债权费用的范围内享有优先受偿权；3.两被告共同承担本案诉讼费、保全费等为实现债权所产生的所有费用。事实和理由：2016年6月13日，两被告与原告签订了《个人贷款/担保合同》（编号：华银郴（桂阳支）个贷担字（2016）年第011号）。合同约定贷款55万元，用于两被告住房装修，贷款期限为5年，贷款利率按年利率6.175%执行。合同约定按月等额本息方式归还贷款，借款人不按期偿还贷款本息时，贷款人有权按罚息利率按日计收利息。合同还约定以被告刘辉群名下位于郴州市龙泉路龙泉名邸×栋×号（权证号为郴房权证北湖字第×××××号）的住宅为该笔借款提供抵押担保，担保的范围为原告债权本息及实现该债权所产生的全部费用，且原告已作了抵押登记（房屋他项权证号：郴房他证北湖区字第×××××号）。2016年6月21日，原告如期向被告发放贷款人民币55万元，为被告支付了住房装修款，已全面履行了合同义务，但被告未按合同约定偿还贷款，截至2021年6月20日，被告尚欠贷款本金103,817.64元，利息、罚息及复利为6,504.41元。原告多次催款，被告却以各种理由推托，拒不支付贷款。被告黄小青、刘辉群未作答辩亦未提交书面证据。原告华融湘江桂阳支行围绕诉讼请求提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。对案件的事实，本院查明如下：被告黄小青因购住房装修需要资金，向原告华融湘江桂阳支行申请贷款。2016年6月13日，原告华融湘江桂阳支行作为贷款人与被告黄小青（借款人）、被告刘辉群（抵押人）签订了一份《个人贷款/担保合同》，合同主要约定：一、贷款种类与金额。贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人房屋（商用房）装修贷款，金额为55万元；二、贷款用途与担保方式。本合同项下贷款用于住房装修，担保方式为抵押；三、贷款期限、利率、还款方式、罚息。贷款期限为5年，自2016年6月13日起至2021年6月13日。贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%，据此确定的利率以借款借据记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率/360。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率在贷款期限内不调整。还款方式为按月等额本息还款法。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在约定的利率基础上加收50%确定；四、抵押物，抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见抵押物清单，抵押担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，抵押物的处分，发生下列情形之一，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按约定的其他方式处理；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的等。同日，原告华融湘江桂阳支行与被告刘辉群还签订《抵押物清单》，约定由刘辉群以其所有的郴州市龙泉路龙泉名邸南苑×栋×号房产为贷款提供抵押，抵押的债权数额为55万元。2016年6月17日，双方办理了房屋抵押登记，他项权证为郴房他证北湖区字第×××××号。上述合同签订后，2016年6月21日，原告华融湘江桂阳支行依约将贷款55万元发放给被告黄小青。贷款发放后，被告黄小青按约支付了部分本息就没有再偿还过本息。截至2021年6月20日，被告黄小青尚欠本金103,817.64元，利息、罚息及复利6,504.41元。原告多次催讨无果，故诉至法院主张其权益。本院认为，原告华融湘江桂阳支行与被告黄小青、刘辉群签订的《个人贷款/担保合同》系原告与两被告真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。原告依约发放了借款，被告黄小青未按期还款，应承担违约责任。原告诉请被告黄小青偿还本金103,817.64元，利息、罚息及复利6,504.41元（截至2021年6月20日，后续利息按合同约定计算至清偿之日止）的诉请，符合法律规定，本院依法予以支持。被告刘辉群以其名下的位于郴州市龙泉路龙泉名邸南苑×栋×号房产为上述贷款提供担保，并做了抵押登记。在抵押期限内，原告华融湘江桂阳支行有权对抵押房产折价或者拍卖、变卖所得价款在抵押担保的限额内享有优先受偿权。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄小青于本判决生效之日起十日内偿还原告华融湘江银行股份有限公司桂阳支行贷款本金103,817.64元，利息、罚息及复利6,504.41元（利息及罚息暂计算至2021年6月20日，之后的利息按照合同约定计算至贷款本息清偿日止）；二、如被告黄小青未履行上述第一项还款义务，原告华融湘江银行股份有限公司桂阳支行有权对登记在刘辉群名下的位于郴州市龙泉路龙泉名邸南苑×栋×号房产以折价或者拍卖、变卖所得价款在抵押担保的限额内享有优先受偿权。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2,666元，减半收取计1,333元，由被告黄小青、刘辉群承担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审 判 员 李六荣二〇二一年七月三十日法官助理 李 方书 记 员 李 方附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。