山东省济南市历城区人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0112民初4551号原告：中国人民财产保险股份有限公司济南市分公司，住所地济南市历下区。负责人：孙建，总经理。委托诉讼代理人：展志新，山东易济律师事务所律师。委托诉讼代理人：李新保，山东易济律师事务所律师。被告：李凯，男，1989年11月2日出生，汉族，住山东省济南市历城区。被告：孙娜，女，1987年6月27日出生，汉族，住山东省济南市天桥区。原告中国人民财产保险股份有限公司济南市分公司（以下简称人保济南分公司）与被告李凯、孙娜保证保险合同纠纷一案，本院于2021年5月7日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告人保济南分公司的委托诉讼代理人展志新到庭参加诉讼；被告李凯、孙娜经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人保济南分公司向本院提出诉讼请求：1.判令二被告共同支付原告代偿款人民币19432.53元；2.判令二被告共同支付原告逾期保险费1925元；3.判令二被告共同支付原告违约金，以21357.53元为基数，自2020年2月28日起至实际付清之日止，按每日万分之六标准计算；4.本案诉讼费用由二被告承担。本案庭审过程中，人保济南分公司自主将第3项诉讼请求中的违约金计算标准调整至按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计算。事实和理由：2018年9月10日，被告一与光大银行签订《个人贷款合同》一份，贷款金额为30000元，约定被告一按月分期偿还，光大银行依约向被告一指定账户发放了贷款，后被告一逾期还款。2020年2月28日，原告依据被告一投保的《个人信用贷款保证保险合同》的约定，向光大银行进行理赔，金额共计19432.53元。根据保单、保险条款和特别约定的内容，原告理赔后，被告一应当向原告支付全部理赔款、保费和违约金。被告二为原告出具共同还款承诺书，故应承担共同还款责任。上述欠款经多次催讨，二被告至今未偿还。原告为维护自身合法权益，特诉至法院，望判如所请。李凯缺席，未作答辩。孙娜缺席，未作答辩。本院经审理认定事实如下：1.2018年8月31日，李凯在人保济南分公司投保个人信用贷款保证保险一份，人保济南分公司出具的保险单载明：“被保险人中国光大银行股份有限公司济南市中支行（以下简称光大银行）；贷款金额30000元；保险费18900元，保险金额33174.71元；赔偿等待期80天；保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日；每月保险费525元。”保险单所附特别约定清单载明：“保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。投保单投保人签名处有李凯的签名捺印。李凯与孙娜系夫妻关系，孙娜向人保济南分公司出具《共同还款承诺书》，承诺针对李凯向光大银行借款的30000元，其与李凯共同承担还款责任，若李凯未按合同履行还款义务，其向人保济南分公司归还全部垫付款并支付未付保险费、理赔及催收产生的其他费用。2.2018年9月10日，李凯与光大银行签订《个人贷款合同（无担保条款）》一份，约定以下内容：“贷款种类为个人小额信用贷款；贷款用途为生产生活所需；贷款金额为30000元；贷款期限为36个月，自2018年9月至2021年9月；贷款利率为本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%；借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，贷款发放日作为每期还款日，如还款当月无对应日则为当月末最后一天；借款人未按时足额还款构成违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项。”3.光大银行向李凯发放贷款后，李凯于2018年10月10日开始，每月以划扣的方式支付525元保险费及921.52元等额贷款本息，自2019年11月11日后未再按约定支付保险费、偿还贷款本息。因李凯违约，光大银行向人保济南分公司索赔，人保济南分公司于2020年2月28日代李凯偿还贷款本息共计19432.53元，其中本金为19036.78元、贷款利息为395.75元。同日，光大银行将其对李凯追偿的全部权益转让给人保济南分公司。4.根据人保济南分公司提交的保费支付流水明细，李凯最后一次足额支付保险费为2019年11月11日，后未再足额支付，人保济南分公司在此后亦未进行划扣。人保济南分公司自述，李凯逾期保险费的计算方式为：保险费起算日为2019年11月10日，计算至2020年2月28日理赔日，共计3个月零20天，保险费计算公式为：525元×3个月+525元÷30天×20天=1925元。本院认为，李凯与人保济南分公司之间成立个人信用贷款保证保险合同关系，合同内容系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行合同义务。因李凯未按照其与光大银行间的贷款合同的约定及时足额还款，人保济南分公司按照保证保险合同的约定，代其向光大银行履行还款义务后，有权向其追偿，对人保济南分公司要求李凯支付代偿款19432.53元的诉讼请求，本院予以支持。李凯应当按照保证保险合同的约定，向人保济南分公司支付保险费。人保济南分公司主张的逾期保险费1925元，计算方式符合双方保证保险合同的约定，对其该项诉讼请求，本院予以支持。李凯在人保济南分公司理赔当日开始超过30天，未向人保济南分公司归还全部代偿款项，其行为构成违约。根据保证保险合同的约定，违约金计算标准为每日千分之一，人保济南分公司在诉讼请求中主张的违约金计算标准为每日万分之六，上述违约金计算标准均过高。庭审中，人保济南分公司自主将违约金计算标准调整至按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计算，系对其诉讼权利的处分，且该违约金计算标准符合法律规定，本院予以支持。违约金应以21357.53元（19432.53元+1925元）为基数，自2020年2月28日起至实际给付之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计算。孙娜明确承诺其作为涉案借款的共同还款人，在李凯未履行还款义务时，与李凯共同承担法律责任。人保济南分公司要求孙娜与李凯共同支付代偿款、逾期保险费、违约金的诉讼请求，与法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、李凯、孙娜于本判决生效之日起十日内共同支付中国人民财产保险股份有限公司济南市分公司代偿款19432.53元；二、李凯、孙娜于本判决生效之日起十日内共同支付中国人民财产保险股份有限公司济南市分公司逾期保险费1925元；三、李凯、孙娜于本判决生效之日起十日内共同支付中国人民财产保险股份有限公司济南市分公司违约金（以21357.53元为基数，自2020年2月28日起至实际给付之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费167元，由李凯、孙娜负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 员 任雅雯二〇二一年七月二日法官助理 申 林书 记 员 马中辰