贵州省遵义市汇川区人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0303民初3532号原告：中国民生银行股份有限公司遵义分行，住所：贵州省遵义市汇川区珠海路万豪国际BCD栋一、二、三楼营业房，统一社会信用代码：91520303322448027M（1-1）。主要负责人：韩健森，该分行行长。委托诉讼代理人：杨欢，贵州吉远事务所律师。被告：陈忠琴，女，汉族，住贵州省遵义市汇川区。被告：潘开波，男，汉族，住贵州省遵义市汇川区。被告：罗忠英，女，汉族，住贵州省遵义市红花岗区。被告：张家宏，男，汉族，住贵州省遵义市红花岗区。被告：史怀愉，男，汉族，住贵州省遵义市汇川区。被告：周世华，女，汉族，住贵州省遵义市汇川区。原告中国民生银行股份有限公司遵义分行（以下简称民生银行遵义分行）诉被告陈忠琴、潘开波、罗忠英、张家宏、史怀愉、周世华金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月21日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行遵义分行的委托诉讼代理人杨欢，被告陈忠琴到庭参加了诉讼，被告潘开波、罗忠英、张家宏、史怀愉、周世华经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行遵义分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈忠琴、潘开波向原告偿还贷款本金514576.1元、利息36896.1元、罚息3936.4元，并支付从2021年2月11日至全部款项清偿之日止的罚息、复利（罚息以未清偿本金为基数，按年利率13.3035%计算；复利以未清偿的利息为基数，按年利率13.3035%计算）；2、判令被告陈忠琴、潘开波承担原告为实现上述债权所支付的律师费3000元以及后期实现债权产生的风险代理律师费；3、判令被告罗忠英、张家宏对上述债务承担连带保证责任；4、判令原告对被告史怀愉、周世华抵押的位于遵义市红花岗区房屋享有优先受偿权，如被告不履行上述还款义务，原告有权申请拍卖、变卖该抵押物，就所得价款优先受偿，不足部分由被告继续清偿；5、本案案件受理费、保全费、公告费等诉讼费用由被告承担。事实及理由：2018年3月30日，原告与被告陈忠琴、潘开波签订《借款合同》（编号：ＨＴＢ204201801307603），约定被告向原告借款60万元，借款期限120个月，自2018年4月10日起至2028年4月10日止。本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定，还款方式为按月等额本息还款、还款日为每月5日，借款到期时利随本清。原告对被告到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至被告清偿本息为止。对被告不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。被告在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，视为发生违约，原告有权宣布本合同项下的借款提前到期；有权行使担保权；有权要求被告赔偿原告为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失。同日，被告史怀愉、周世华与原告签订《担保合同》（编号：ＨＴＢ204201801307603），约定被告史怀愉、周世华以其名下所有的位于遵义市红花岗区房屋为上述债务提供抵押担保。合同第二部分约定，担保范围为本合同约定的被担保之主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费等）和所有其他应付合理费用。2018年4月9日，被告罗忠英、张家宏与原告签订《担保合同》（编号：ＨＴＢ204201801307603），约定被告罗忠英、张家宏为上述债务提供连带责任保证，并对担保范围进行了约定。2018年4月10日，原告依约将贷款发放至被告指定的账户，执行年利率为8.869%。现被告未按约定履行还款义务，经多次催收无果。截至2021年2月10日，被告陈忠琴、潘开波尚欠原告借款本金514576.1元、利息36896.1元、罚息3936.4元。综上，原告履行了放款义务，而被告未按约定向原告还本付息，承担担保责任，被告的行为已经构成违约。为维护原告合法权益，特诉至法院，请求判如所请。被告陈忠琴辩称：我与潘开波是借款人，对原告方陈述的本金、利息、罚息金额等均无异议，对原告方主张要求我们归还借款，我无异议。被告潘开波未到庭，亦未提交书面答辩意见。被告周世华、史怀愉未到庭，亦未提交答辩意见。被告罗忠英、张家宏未到庭，但提交书面答辩意见辩称：1、本案的法律事实发生在民法典施行以前，应当适用当时的法律；2、针对原告的第三项诉讼请求，根据担保法司法解释的规定，若我方承担了担保责任，有权向陈忠琴、潘开波、史怀瑜、周世华追偿，为减少司法资源的浪费及避免诉累，请法院在判决书中明确我们的追偿对象及追偿比例；3、针对原告方的第一项、第二项、第四项、第五项诉讼请求，请法院结合案件事实及原告的相关证据依法裁判。本院经审理认定事实如下：2018年3月30日，被告陈忠琴、潘开波（借款人、甲方）与民生银行遵义分行（贷款人、乙方）签订了编号ＨＴＢ204201801307603的《借款合同》，约定：借款金额为人民币600000.00元，借款期限自2018年4月10日起至2028年4月10日止，借款用途为经营周转，贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮70%，确定为年利率8.33%，本合同项下贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应贷款基准利率，则本合同贷款利率立即调整，本合同逾期利率为在本合同贷款利率基础上加收50%确定，本合同罚息利率为在本合同贷款利率基础上加收50%确定；甲方委托乙方将本合同项下的借款划入雷棒在中国建设银行遵义红花岗支行的62×××68账户，按月等额本息还款，每月5日以相等金额偿还借款本息。为保证本合同项下的借款能得到清偿，甲方向乙方提供保证人罗忠英、张家宏及抵押人周世华、史怀愉作担保，并签订《担保合同》。双方如发生争议，依法直接向乙方所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。合同第二部分第8条约定，乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。第16条约定，甲方应在每一还款日17时之前向乙方支付自上一还款日（或贷款发放日，含该日）起至该还款日前一日之间产生的利息，以及于该还款日或还款日到期的本金（如有）；无论还款日是否为银行营业日，甲方均应提前向其按本合同第一部分第8条约定开立的账户足额存入资金并授权乙方在还款日扣收。第23条约定：如甲方在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，则乙方有权宣布本合同项下的借款提前到期，有权行使担保权，并有权要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用。第29条约定，本合同项下的借款凭证项下的内容与本合同约定不一致的，以借款凭证为准。合同还约定了其他权利义务。2018年4月9日，原告与被告周世华、史怀愉签订了编号为ＨＴＢ204201801307603的《担保合同》，周世华、史怀愉以其所有的位于贵州省遵义市红花岗区房屋为主合同编号为ＨＴＢ204201801307603的《借款合同》项下全部债务提供抵押担保，上述抵押已取得黔（2018）遵义市不动产证明第0017710号登记证书，合同第二部分约定，担保范围为本合同约定的被担保之主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费等）和所有其他应付合理费用。同日，原告与被告罗忠英、张家宏签订编号为HTB204201801307603的《担保合同》，约定被告罗忠英、张家宏为主合同编号为HTB204201801307603的《借款合同》项下的全部债务提供连带责任保证，合同第二部分约定，任意任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费等）和所有其他应付合理费用，本合同项下的保证期间为主合同约定的主合同债务人履行期限届满之日后两年。2018年3月30日，被告陈忠琴、潘开波、周世华、史怀愉、罗忠英、张家宏均与原告民生银行签订了《送达地址补充协议》，约定：ＨＴＢ204201801307603《借款合同》及《担保合同》根据相关法律规定自愿达成此协议，作为双方签订借款合同／担保合同的组成部分，约定因合同产生纠纷诉讼后，法院按确认的送达地址送达诉讼文书，协议载明了前述六被告的送达地址，其中陈忠琴、潘开波的送达地址为贵州省遵义市汇川区。上述合同及协议签订后，原告于2018年4月10日按约向被告指定的收款人雷棒发放了贷款600000.00元，借款凭证载明借款起始日为2018年4月10日，到期日为2028年4月10日，执行年利率8.869%，逾期利率、违约罚息利率按执行年利率加收50%，被告陈忠琴、潘开波在该借款凭证上签字确认。后因被告未按时履行还款义务，原告提起诉讼。庭审中，原告陈述被告从2020年5月5日之后即未足额偿还，截止2021年7月14日，被告逾期未还的本金为4132.14元，尚欠借款本金为463537.68元、利息35365.12元、罚息8776.64元。2021年7月15日起的罚息以尚欠本金为基数，按年利率13.3035%计算至所欠本金付清之日止，复利以未还利息为基数，按年利率13.3035%计算至所欠利息付清之日止。被告陈忠琴对此无异议。另原告就本案及案外人安淘、陈桂芬等3户诉讼事宜与贵州吉远律师事务所签订了《外部律师委托代理协议》，委托该所予以代理，约定每个案件收取3000.00元代理费，同时提供了金额为9000.00元的代理费发票及支付凭证，并据此在本案中主张律师费3000.00元。本院认为，原、被告双方签订的《借款合同》、《担保合同》系当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告向原告借款的事实有涉案《借款合同》、《个人借款凭证》等证据予以佐证，本院予以确认。根据最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条：“民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”的规定，本案借款这一法律事实发生在在《民法典》施行前，应适用当时的法律法规，根据《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”之规定，原告按约发放了贷款，被告未按约还本付息，已构成违约，根据合同约定，被告任何一笔借款本息发生逾期，原告有权宣布本合同项下的借款提前到期，现原告主张借款提前到期，要求被告陈忠琴、潘开波立即偿还借款本金463537.68元，本院予以支持。关于原告主张的利息、逾期罚息、复利，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息…”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限偿还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，被告应当按约定支付。借款凭证载明贷款利率为年利率8.869%，逾期罚息利率、复利均为贷款利率基础上加收50%，应为年利率13.3035%，故对原告主张的截止2021年7月14日，被告陈忠琴、潘开波尚欠利息35365.12元、罚息8776.64元，本院予以确认。支持2021年7月15日起的利息（罚息）、复利，按年利率13.3035%计算至所欠款项付清之日。被告周世华、史怀愉与原告签订《担保合同》，约定为确保陈忠琴、潘开波与民生银行签订的主合同的履行，自愿以其名下所有的位于贵州省遵义市红花岗区房屋为《借款合同》项下的债务提供抵押担保，前述财产作为抵押物已办理抵押登记，抵押权已经设立，原告主张就上述抵押物行使优先受偿权，符合《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”之规定，予以支持。原告主张被告罗忠英、张家宏对本案债务承担连带清偿责任，双方签订的《担保合同》约定了二被告对本案债务承担连带保证责任，现在保证期内，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条“连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。”之规定，被告罗忠英、张家宏应对陈忠琴、潘开波所负债务承担连带保证责任。罗忠英、张家宏提出在本案中承担保证责任后，要求对被告陈忠琴、潘开波进行追偿，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”之规定，被告罗忠英、张家宏承担保证责任后，有权向被告陈忠琴、潘开波追偿。关于原告主张的律师费，双方在合同中已有明确约定，该费用应当由债务人承担，且原告诉讼后已实际支付律师代理费3000.00元，故本院予以支持。被告潘开波经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应自行承担不利后果，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，本案依法缺席审判。据此，判决如下：一、被告陈忠琴、潘开波于本判决生效后十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司遵义分行借款本金463537.68元、截止到2021年7月14日的利息35365.12元、罚息8776.64元；2021年7月15日起的罚息以尚欠本金为基数，按年利率13.3035%计算至所欠本金付清之日止，复利以尚欠利息35365.12元为基数，从2021年7月15日起按年利率13.3035%计算至所欠利息付清之日止；二、如被告陈忠琴、潘开波未按时履行第一判项，则原告中国民生银行股份有限公司遵义分行有权对被告周世华、史怀愉提供抵押担保的位于贵州省遵义市红花岗区房屋（前述房屋不动产登记证明号为：黔（2018）遵义市不动产证明第0017710号）拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权；三、被告陈忠琴、潘开波在本判决生效后十日内向原告中国民生银行股份有限公司遵义分行支付律师代理费3000.00元；四、被告罗忠英、张家宏对上述第一、三判项承担连带清偿责任。被告罗忠英、张家宏承担连带清偿责任后，有权向被告陈忠琴、潘开波追偿。如果未按本判决指定的期间履金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4690.00元（已依法减半收取），由被告陈忠琴、潘开波承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。逾期，本判决书则发生法律效力。本判决发生法律效力后，原告可在判决确定的履行期限届满后二年内向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。审 判 员 张元书二〇二一年七月十六日法官助理 周 倩书 记 员 刘 欣