重庆市潼南区人民法院   重庆市潼南区人民法院民事判决书 （2021）渝0152民初3109号 原告：重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行，住所地重庆市潼南区桂林街道办事处兴潼大道4号，统一社会信用代码9150022336761483980。负责人：杨凯，该支行行长。委托诉讼代理人：奚佳，男，该支行风险管理部职工。被告：刘丰安，男，1970年3月14日出生，汉族，住重庆市潼南区梓潼街道办事处大码头2号附121号，公民身份号码510227197003140619。原告重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行（以下简称农商行潼南支行）与被告刘丰安金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月13日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告农商行潼南支行委托诉讼代理人奚佳到庭参加诉讼；被告刘丰安经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行潼南支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告偿还原告贷款本金199 976.66元和截至2015年12月21日的利息35 091.35元，合计235 068.01元，以后利息（含罚息及复利）按照借款合同约定（罚息按照合同约定的贷款利率上加收50%，复利按照罚息利率计收）计至被告实际还款之日止；2．原告对被告提供的抵押物即位于重庆市潼南区桂林街道办事处兴业街86号2幢4-5-2XX号房屋享有优先受偿权；3．本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告因扩大经营资金需求向原告申请贷款。2013年10月29日，原告与被告签订了《个人贷款合同》，合同约定了原告向被告提供贷款250 000元，贷款期限为36个月，贷款执行年利率为9.225%。为保证债务履行，被告用其名下房屋作为上述贷款抵押担保，并在房管部门办理了抵押登记手续。合同签订后，原告按约向被告发放了贷款，但被告未按照约定偿还贷款本息，截至2015年12月21日，被告尚欠原告贷款本息235 068.01元，构成严重违约，原告有权要求被告偿还贷款本息。被告刘丰安未作答辩，亦未在举证期限内提交证据。原告农商行潼南支行围绕诉讼请求举示了身份证复印件、借款申请书、个人贷款合同、重庆农村商业银行借款借据、房产证等证据。这些证据经开庭质证及本院审查，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2013年10月25日，被告刘丰安向原告农商行潼南支行递交《借款申请书》，申请贷款250 000元用于扩大经营，并承诺以其名下房屋作贷款抵押担保。2013年10月29日，原告农商行潼南支行作为贷款人（甲方）与作为借款人及抵押人的刘丰安（乙方、丙方）签订了《个人贷款合同》（合同编号：潼南支行2013年个贷字第1702032013200287号），合同约定：甲方向乙方提供贷款250 000元；贷款用途为扩大经营；贷款期限36个月，自2013年10月29日起至2016年10月28日止，实际贷款上账日和到期日以贷款凭证记载为准，如贷款分期归还的，分期还款时间（最后一次还款日除外）以合同的约定为准；贷款支用有效期间为2013年10月29日起至2014年4月28日止；贷款采用浮动利率，贷款利率在基准利率水平上上浮50%，在贷款期内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年1月1日调整；乙方在甲方开立个人结算账户（账号：6228851040523085），用于甲方向乙方发放贷款的转存和按约定条件和方式对外支付，并作为乙方的委托扣款账户；本贷款方式为担保贷款，由刘丰安提供全程担保；乙方采取按期结息、分期还款法偿还贷款，即乙方按月结付利息，结息日为每月的20日，本金分期偿还，于2014年10月28日偿还贷款本金50 000元，于2015年10月28日偿还贷款本金50 000元，于2016年10月28日偿还贷款本金150 000元；对逾期的贷款，从逾期之日起按照罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利；乙方未按照本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，罚息利率随本合同约定的贷款利率调整而调整；乙方未按本合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用的构成违约，甲方有权宣布本合同项下的贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用等。2013年10月30日，被告刘丰安（抵押人）与原告农商行潼南支行（抵押权人）签订《房地产抵押合同》【登记号：（2013）抵押第（10290230130）号】，被告刘丰安自愿将其名下位于重庆市潼南区桂林街道办事处兴业街86号2幢4-5-2XX号房屋（房产证号：208房地证2010字第08550号）作为上述贷款抵押担保，并办理了抵押登记。2013年11月4日，原告农商行潼南支行将贷款250 000元划入被告刘丰安指定的银行账户，被告刘丰安在原告出具的《重庆农村商业银行借款借据》上签名确认，该借款凭证载明：贷款金额为250 000元，贷款执行利率为年利率9.225%（注：贷款发放时一至三年期贷款基准利率为年利率6.15%，贷款执行利率为基准利率上浮50%），贷款期限为2013年11月4日至2016年10月28日等。贷款发放后，被告未按约定按时足额偿还贷款本息。截至2015年12月21日，被告尚欠原告贷款本金199 976.66元、利息35 091.35元。本院认为，原告农商行潼南支行提供的证据能够证明原告与被告刘丰安间存在借款合同关系，借款是双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，应当受到法律保护。原告农商行潼南支行按照合同约定向被告刘丰安履行了出借义务，刘丰安也应当按照合同约定履行还款义务。现借款期限已经届满，刘丰安未按合同约定按期足额偿还借款本息，已构成了违约，被告刘丰安应当承担继续偿还原告贷款本金199 976.66元和截至2015年12月21日的利息35 091.35元的违约责任。另外，根据《个人贷款合同》约定，贷款利率为基准利率水平上上浮50%确定，在贷款期内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年1月1日调整；罚息利率为贷款执行利率基础上加收50%，逾期偿还贷款的，依照罚息利率计收利息；逾期支付利息的，按罚息利率支付复利。故2015年12月22日起至2016年10月28日期间的利息（即贷款期内利息），应以贷款期内逾期本金为基数，按执行利率即中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮50%计算，2015年12月22日起至清偿之日止的罚息，应以对应所欠本金为基数，按贷款期内中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮50%再上浮50%计算；2015年12月22日至清偿之日止的复利，应以欠付利息为基数，按贷款期内中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮50%再上浮50%计算，故本院对原告的该项诉讼请求予以支持。被告刘丰安自愿将位于重庆市潼南区桂林街道办事处兴业街86号2幢4-5-2XX号房屋（房产证号：208房地证2010字第08550号）作为上述贷款抵押担保，且办理了抵押登记，抵押权已依法设立，故原告要求对上述抵押物价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，原告的诉讼请求成立。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告刘丰安于本判决生效后十日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行偿还贷款本金199 976.66元，并支付利息、罚息和复利（截至2015年12月21日的利息为35 091.35元；2015年12月22日起至2016年10月28日期间的利息，应以贷款期内逾期本金为基数，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮50%计算，2015年12月22日起至清偿之日止的罚息，应以对应所欠本金为基数，按贷款期内中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮50%再上浮50%计算；2015年12月22日至清偿之日止的复利，应以欠付利息为基数，按贷款期内中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮50%再上浮50%计算）；二、原告重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行对被告刘丰安提供的位于重庆市潼南区桂林街道办事处兴业街86号2幢4-5-2XX号房屋（房产证号：208房地证2010字第08550号）就折价、拍卖或变卖所得价款在担保债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4826.02元，减半收取计2413.01元，由被告刘丰安负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。  审   判   员   李圣丹  二〇二一年七月十三日 法  官  助  理   付  晓书   记   员   黄  鑫 - 1 –