江苏省无锡市锡山区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0205民初585号原告：中国人民财产保险股份有限公司无锡市分公司，住所地江苏省无锡市中山路58号。负责人：尤力人，该公司总经理。委托诉讼代理人:陈凯、张玉，江苏法德东恒（无锡）律师事务所律师。被告：李育见，男，1966年1月29日生，汉族，户籍所在地江苏省盐城市滨海县，住江苏省无锡市锡山区。第三人:中国农业银行股份有限公司无锡梁溪支行,住所地江苏省无锡市清扬路88-8号。负责人:张颢,该支行行长。委托诉讼代理人：王薇，该支行员工。原告中国人民财产保险股份有限公司无锡市分公司（以下简称保险公司）与被告李育见保证保险合同纠纷一案，本院于2021年1月19日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年2月23日公开开庭进行了审理。原告保险公司的委托诉讼代理人陈凯，被告李育见到庭参加诉讼。为查明案情，本院通知中国农业银行股份有限公司无锡梁溪支行（以下简称农行梁溪支行）作为第三人参加诉讼。因案情复杂，本案转为普通程序，于2021年6月30日进行了公开开庭审理。原告保险公司的委托诉讼代理人陈凯，被告李育见，第三人农行梁溪支行的委托诉讼代理人王薇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告保险公司向本院提出诉讼请求:1、判令被告李育见支付代偿款32459.47元，逾期80天的保费822.31元，合计33281.78元。2、本案的诉讼费用由被告李育见承担。事实与理由：2018年6月5日，李育见向农行梁溪支行贷款5万元，李育见在保险公司投保了个人信用贷款保证保险。后因李育见拖欠银行贷款达80天，保险公司依据担保约定代为偿还了32459.47元，农行梁溪支行向保险公司出具了代偿债务确认书。李育见贷款期间每期应当缴纳的保费为832.75元，李育见已经支付14期的保费，欠付保费822.31元。被告李育见辩称：其已经归还了35610.45元，最多再支付25000元。其没有在保险公司投保，办保险的人让其签字，其没有看，在哪里投保其不知道。签了投保单以后，其不想贷款，但是银行还是在6月5日把贷款5万元付到其帐户上。本院经审理认定事实如下：一、2018年5月24日，李育见在保险公司处签署了中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单，并在投保单的投保人声明栏签字确认：对保险公司《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险条款》及附加险条款（包括但不限于责任免除、投保人被保险人义务、赔偿处理、其他事项等）的内容及其说明均已了解。保险公司出具个人信用贷款保证保险保险单一份，保险单载明投保为李育见，被保险人为中国农业银行股份有限公司无锡城中支行（以下简称农行城中支行），贷款金额为50000元，保险费为12491.25元，缴费日期为银行扣款之日；赔偿等待期为80天；每月保险费为832.75元，缴费日期为银行扣款之日；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保单的特别约定为：（1）、保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）、保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。个人信用贷款保证保险（多年期）条款载明：在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（以下简称“赔款等待期”）的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。赔款等待期是指保险人为了确定保险损失已经发生，被保险人提出索赔前必须等待的一段时期。赔款等待期从贷款合同中约定的应付款日开始，由保险合同双方商定，并在保险单中载明。发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。二、2018年6月5日，李育见与农行梁溪支行签订个人担保借款合同，约定李育见（借款人）向农行梁溪支行（贷款人）借款5万元，用于日常生活消费，借款期限为36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。借款利率为浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮45%。借款人与贷款人约定按分期还款方式还本付息，以每一个月为一个周期还款，还款日为每季末月或每期末月的借款发放日对应日（20日/借款发放日对应日），如无借款发放日对应日，以所在季末月或期末月的最后一日为还款日，借款的还款方式为等额本息还款。同日，农行城中支行向李育见发放贷款5万元。相应借款凭证载明：借款种类为人保消费保捷贷，借款日期为2018年6月5日，到期日期为2021年6月4日，还款方式为等额本息还款，执行利率为6.88750%，逾期利率为10.33125%。农行城中支行为农行梁溪支行的下属的二级支行，李育见的贷款由农行城中支行负责办理。三、贷款后，李育见还款14期后拒不归还剩余贷款。保险公司代为偿还贷款本金、利息、罚息、复利，共计32459.47元。2019年11月24日，农行梁溪支行向保险公司出具了代偿债务确认书，确认收到保险公司代李育见偿还的贷款本息32459.47元;上述贷款已经结清，且农行梁溪支行同意接受上述赔款，以解决保单项下的全部索赔；同时，农行梁溪支行在保险公司依法向投保人追偿过程中，将依法提供必要协助。李育见应当向保险公司支付保险费为12491.25元，贷款期间保险费分15期支付，每期应当支付的保险费为832.75元，李育见已经支付14期的保险费，欠付保险费832.75元。上述事实，由保险公司提供的保证保险投保单、保险条款、保证保险保险单、个人担保借款合同、借款凭证、还款记录、代偿债务确认书，农行梁溪支行提供的还款明细，本院所作庭审笔录等在卷佐证。本院认为：《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款规定，“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”本案系民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律规定。农行梁溪支行确认保险公司已代李育见偿还了借款本息32459.47元，故李育见应当按照保证保险合同约定向保险公司支付上述垫付款。李育见欠付保险费832.75元，保险公司要求李育见支付保险费822.31元，本院予以支持。李育见的抗辩意见均不能成立，本院不予采纳。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：李育见应于本判决发生法律效力后10日内向保险公司支付代偿款32459.47元、保险费822.31元，合计33281.78元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费632元，由李育见负担。保险公司同意其预交诉讼费由李育见向其直接支付，本院不再退还，李育见应于本判决发生法律效力后10日内向保险公司支付632元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定向该院预交上诉案件受理费。审 判 长 崔 锋人民陪审员 汝 勇人民陪审员 余明珠二〇二一年七月九日法官 助理 张 洋书 记 员 刘群健