安徽省安庆市大观区人民法院民 事 判 决 书（2021）皖0803民初773号原告：交通银行股份有限公司安庆分行，住所地安徽省安庆市龙山路99号。负责人：张波,该分行行长。委托诉讼代理人：赵馥，女，该分行工作人员。委托诉讼代理人：黄飞跃，安徽安联律师事务所律师。被告：郭周，男，1980年12月15日出生，汉族，住安徽省来安县。被告：曹希娟，女，1989年5月20日出生，汉族，住安徽省淮南市田家庵区。上述两位被告共同的委托诉讼代理人：于建希，男，1961年12月21日出生，汉族，住安徽省安庆市迎江区。上述两位被告共同的委托诉讼代理人：杜姗姗，女，1983年7月17日出生，汉族，住安徽省安庆市迎江区。原告交通银行股份有限公司安庆分行（以下简称交通银行安庆分行）与被告郭周、曹希娟金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告交通银行安庆分行的委托诉讼代理人赵馥、黄飞跃，被告郭周、曹希娟共同的委托诉讼代理人杜姗姗到庭参加诉讼。本案现已审理终结。交通银行安庆分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告郭周、曹希娟立即向原告清偿截止到2021年3月1日所欠贷款本金670748.91元及利息、罚息、复利合计204594.99元(2021年3月2日起至实际清偿日止的罚息、复利按合同约定计算);2.依法判令原告对被告郭周、曹希娟抵押的位于迎江区（房地权证宜房字第××号、第××号，房地产他证宜字第××号）折价或拍卖、变卖价款有优先受偿权;3.依法判令被告郭周、曹希娟共同承担本案诉讼费（包括保全费）。事实和理由：2012年8月1日,被告郭周在与被告曹希娟婚姻关系存续期间与原告签订《个人房产抵押贷款合同》,向原告借款70万元,用于向安徽雨润地华置业发展有限公司购买位于迎江区,借款期限360个月,约定期限内借款利率为基准利率,首期执行利率为月利率5.458333‰,逾期时罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。双方约定以所购房产为上述借款提供抵押担保,同日被告曹希娟在合同中签字知晓贷款目的并同意以共有房产抵押担保，并于2014年9月25日办理了抵押登记手续（房地产他证宜字第××号）。上述合同签订后原告依约向被告发放了贷款。但被告郭周、曹希娟未能按约定还款,截止2021年3月1日已逾期多期,逾期金额为275439.87元（其中逾期本金70844.88元,逾期利息、罚息、复利合计204594.99元）。按《个人住房抵押贷款合同》第13条的约定,原告有权宣布本合同项下贷款提前到期,要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息及其他费用。据此,为维护原告合法权益,特向法院提起诉讼,请求依法判如所请。郭周、曹希娟辩称，贷款是事实，经济出现困难造成延误还款，被告认为原告提出的利息、罚息、复利有重复计算，请求提供详细的计算清单。经审理查明：贷款人：交通银行安庆分行。借款人：郭周、曹希娟。抵押人：郭周、曹希娟。签约情况：2012年8月20日，交通银行安庆分行与郭周签订《个人房产抵押贷款合同》（合同编号:2012348180001100643号），曹希娟作为借款人配偶在该合同共有人处签名。贷款金额：70万元。贷款期限：360月。贷款执行利率：月利率5.458333‰，系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率（如遇调整，以次年1月1日为合同利率调整日）。逾期罚息、复利计收标准：逾期罚息按约定利率上浮50%；并对应付未付利息计收复利。约定还款方式：等额本息。提前收贷约定：借款人违反合同约定，视为“提前到期事件”，贷款人有权单方面宣布合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。欠款情况：郭周、曹希娟自2016年1月起未按约定还款。截至2021年3月1日，欠借款本金670748.91元及合计204594.99元的利息、罚息、复利。抵押担保情况：就前述债务，郭周、曹希娟以用上述借款购买的位于安庆市迎江区提供抵押担保，并办理了抵押登记（房地产他证宜字第××号）。本院认为，交通银行安庆分行与郭周、曹希娟签订的《个人房产抵押贷款合同》系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。交通银行安庆分行依约履行了发放贷款70万元的义务，郭周、曹希娟未按约定偿还借款本金及利息，已构成违约。交通银行安庆分行主张借款合同提前到期并要求郭周、曹希娟清偿其余借款本息，符合合同约定。交通银行安庆分行贷款管理系统自动统计生成的利息、罚息、复利数据具有客观性，郭周、曹希娟认为该利息、罚息、复利有重复计算，无证据证明，不予采纳。现有证据证实，截至2021年3月1日，郭周、曹希娟欠借款本金670748.91元及合计204594.99元的利息、罚息、复利；故对交通银行安庆分行要求郭周、曹希娟清偿所欠借款本息的诉讼请求，予以支持。因郭周、曹希娟以位于安庆市迎江区就前述债务提供抵押担保，并进行了抵押登记，依据法律规定，郭周、曹希娟不履行债务时，交通银行安庆分行有权以抵押财产折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，判决如下：一、被告郭周、曹希娟在本判决生效后十日内偿还原告交通银行股份有限公司安庆分行借款本金670748.91元及利息、罚息、复利（截至2021年3月1日为204594.99元；按照合同约定的利率及罚息、复利规则，自2021年3月2日起计算至借款实际付清之日止）。二、如被告郭周、曹希娟不履行上述第一项给付义务，原告交通银行股份有限公司安庆分行有权以被告郭周、曹希娟抵押的位于安庆市迎江区（房地产他证宜字第××号）折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12553元，申请费4920元，合计17473元，由被告郭周、曹希娟负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。审 判 长  戴 明人民陪审员  严春梅人民陪审员  赵 莉二〇二一年七月二十二日书 记 员  孙 舒附本案所适用相关法律条文：《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。