山东省临沂市中级人民法院民 事 判 决 书(2021)鲁13民终5633号上诉人（原审被告）：国任财产保险股份有限公司临沂中心支公司，住所地山东省临沂市兰山区育才路与滨河路交汇路东北园大厦17A层。负责人：张镇，总经理。委托诉讼代理人：刘伟，国任财产保险股份有限公司临沂中心支公司职工。被上诉人（原审原告）：侯明健，男，1989年11月6日出生，汉族，住山东省莒南县。被上诉人（原审被告）：潘立霞，女，1989年11月20日出生，汉族，住山东省莒南县。委托诉讼代理人：宋军生，山东广春律师事务所律师。上诉人国任财产保险股份有限公司临沂中心支公司(以下简称国任财保临沂公司)因与被上诉人侯明健、潘立霞机动车交通事故责任纠纷一案，不服山东省莒南县人民法院（2021）鲁1327民初2344号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年7月20日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。上诉人国任财保临沂公司上诉请求：1.撤销一审判决，依法进行改判或驳回被上诉人的商业险部分损失由上诉人承担诉讼请求；2.本案诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：一审法院对侯明健主张的商业三者险内的侯明健人伤损害赔偿的判决上诉人承担认定错误，根据《机动车第三者责任保险》第二十四条第二款“驾驶人有下列情形之一者”第一项“事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场”之规定，张自由车辆发生事故后，弃车逃逸，后被查获，其肇事逃逸事实清楚，属商业第三者责任险明确责任免除的情况。另上诉人与潘立霞由签订保险合同属新实施的电子保险合同，上诉人尽到了对《机动车第三者责任保险》免除条款告知义务，如电子保险合同对免除条款无约束力，则违背社会发展进步的实际情况，电子保单同样具有同等法律效力，在线投保时，已经实名认证等过程，也是投保人愿意投保并认同合同内容，并经由其个人账户缴纳保险费，他人无从代为缴费，相当于另一种方式对保险合同内容确定并遵循。因此，上诉人不存在免责条款未进行明确说明义务。另外肇事逃逸行为属违法行为，保险立法对此进行明文规定也正是为了保护不特性多数投保人的权益，此类条款是在国家法律在保险条款中的一种延续，既然肇事逃逸的行为是国家立法明确禁止的，那么保险公司从事商业行为时也必须遵循这一法律规定。因此此类条款无需保险人的明确说明就能推定投保人明确知晓，从而产生法律效力。侯明健辩称，一审判决正确，请求维持一审判决，尽快支付赔偿金。潘立霞辩称，一审判决事实清楚，适用法律正确，请求法院驳回上诉人的上诉请求，维持一审原判。侯明健向一审法院起诉请求：1.调解或判决被告赔偿原告各项经济损失共计218117.79元；2.诉讼费等由被告负担。事实和理由：2019年12月28日20时50分许，潘立霞驾驶鲁ＱＭ××××号小型轿车行驶至莒南县城莲花山路与黄海路交汇十字路口时，与对行左转弯的侯明健驾驶的电动二轮车发生碰撞，造成侯明健受伤、车辆损坏的道路交通事故；交警认定潘立霞负事故全部责任，侯明健无责任；鲁ＱＭ××××号小型轿车在国任财保临沂公司投保交强险及商业险。一审法院认定事实：1、侯明健所诉的道路交通事故的事实，事故发生后，潘立霞弃车逃逸，交警认定潘立霞负事故全部责任，侯明健无责任。2、鲁ＱＭ××××号小型轿车在国任财保临沂公司投保交强险及商业三者险100万各一份，不计免赔。3、侯明健伤后先后入住莒南县人民医院、山东省文登整骨医院，共住院25天，花费医疗费50943.57元，另花费门诊医疗费4643.52元，医疗费共计55587.09元。4、2021年2月1日，临沂诚证法医司法鉴定所作出司法鉴定意见书：侯明健之损伤构成十级伤残，误工期至评残前一日、护理期120日、营养期90日，内固定物取出费8000元；潘立霞对上述鉴定的伤残等级和三期均有异议，申请重新鉴定，一审法院委托山东医专附属医院司法鉴定所进行重新鉴定，鉴定结论为侯明健损伤构成十级伤残，误工期300日、护理期120日、营养期90日。6、侯明健现居住于莒南县，属城镇居民。7、2019-2020年度山东省城镇居民人均可支配收入为42329元，城镇居民误工费为115.97元／天。8、事故发生后，潘立霞为侯明健垫付医疗费5000元。一审法院认为，本案争议焦点为：国任财保临沂公司是否应在商业三者险限额内承担赔偿责任。交警认定潘立霞肇事后弃车逃逸，负事故全部责任，虽然国任财保临沂公司提供的《机动车综合商业保险条款》第二十四条第二款规定：“事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场的，保险人不负责赔偿”，但该公司未提交纸质或电子投保单，以证实其已向投保人履行了合同内容的说明义务，也不能证实其已就免责条款向投保人履行了提示和明确说明义务，故在投保人不知情的情况下，该免责条款对投保人不发生法律效力，国任财保临沂公司仍应在商业三者险限额内对侯明健的各项损失承担赔偿责任。一审法院委托山东医专附属医院司法鉴定所作出的重新鉴定程序合法，一审法院予以确认；结合两次法医鉴定结论，侯明健之损伤构成十级伤残，误工期300日、护理期120日、营养期90日，内固定物取出费8000元。侯明健因本次事故造成的具体损失：医疗费55587.09元，有住院病历、用药明细及医疗费票据所证实，一审法院予以确认；二次手术费有司法鉴定意见书所证实，一审法院予以确认；住院伙食补助费计为750元（30元/天×25天）；营养费按住院伙食补助费标准计为2700元（30元/天×90天）；伤残赔偿金计为84658元（42329元/年×20年×10%）；误工费按城镇标准计为34791元（115.97元/天×300天）；护理费计为13916.4元（115.97元/天×120天）；精神抚慰金酌定为1000元；交通费根据住院天数及往返里程酌定为1000元；法医鉴定费、保全费有相关票据所证实，一审法院予以确认。综上，侯明健因本次事故造成的经济损失共计206032.49元，其中医疗费55587.09元、二次手术费8000元、住院伙食补助费750元、营养费2700元、伤残赔偿金84658元、误工费34791元、护理费13916.4元、精神抚慰金1000元、交通费1000元、法医鉴定费2610元、保全费1020元。综上，侯明健的各项经济损失应先由国任财保临沂公司在交强险及商业三者险限额内予以赔偿；保险以外的损失由侵权人潘立霞承担赔偿责任。一审法院判决：一、被告国任财产保险股份有限公司临沂中心支公司在交强险限额内赔偿原告侯明健医疗费、伤残赔偿金、精神抚慰金、误工费等各项损失共计120000元；二、被告国任财产保险股份有限公司临沂中心支公司在商业三者险限额内赔偿原告侯明健医疗费、二次手术费、住院伙食费、营养费、误工费、护理费、交通费等各项损失共计82402.49元；三、被告潘立霞赔偿原告侯明健保险以外的法医鉴定费、保全费等损失共计3630元（已付5000元）。上述判决内容于判决生效后十日内履行完毕。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2286元，由被告潘立霞负担。二审中，当事人没有提交新证据。二审查明的事实与原审查明的事实相一致，予以确认。本院认为，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十八条关于“第二审人民法院应当对上诉请求的有关事实和适用法律进行审查”的规定，本院二审诉讼过程中仅针对国任财保临沂公司上诉请求范围进行审查，无争议的问题不予审查。关于免责条款是否生效的问题。案涉车辆驾驶员潘立霞存在肇事后弃车逃逸的行为。对此种行为，属于法律、行政法规中的禁止行为。对于当事人违反此种禁止性规定行为的商业三者险免责说明义务，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条规定，“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条规定，“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。”因此，对于当事人违反法律禁止性规定行为的，保险公司只需尽到最基本的提示义务即可免责。但上诉人未提交纸质投保单，即使为电子投保，上诉人亦无提交电子投保单及投保当时（2019年5月）的投保流程，无法证明上诉人向被上诉人潘立霞交付了保险条款或以其他方式尽到提示义务。上诉人主张应在保险限额内免责的理由不成立，本院不予支持。综上所述，上诉人国任财产保险股份有限公司临沂中心支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1860元，由上诉人国任财产保险股份有限公司临沂中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长 马 骏审判员 刘瑞娟审判员 武 威二〇二一年七月二十九日书记员 李 敏