安徽省芜湖市镜湖区人民法院民 事 判 决 书（2021）皖0202民初5671号原告:兴业银行股份有限公司芜湖分行,住所地安徽省芜湖市北京路镜湖之星大楼一至三层,统一社会信用代码91340200554552536J(1-1)。负责人：程然，行长。委托诉讼代理人：邢彪，该行员工。委托诉讼代理人：孙云，该行员工。被告:王斌,男,1979年10月5日出生,汉族,住安徽省芜湖市弋江区。被告:王瑞祥,男,1954年7月10日出生,汉族,住安徽省芜湖市弋江区。被告:徐则萍,女,1960年5月20日出生,汉族,住安徽省芜湖市弋江区。原告兴业银行股份有限公司芜湖分行（以下简称兴业芜湖分行）与被告王斌、王瑞祥、徐则萍金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月9日立案后，依法适用简易程序并公开开庭进行了审理。原告兴业芜湖分行的委托诉讼代理人孙云、被告王斌到庭参加诉讼，被告王瑞祥、徐则萍经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。兴业芜湖分行向本院提出诉讼请求：1、判令王斌归还借款本金694790.52元，利息、罚息19025.13元（利息暂计算至2021年5月23日，此后利息、罚息、复利按照合同约定计算至本息还清之日止）;2、王瑞祥、徐则萍对王斌的上述欠款向兴业银行承担连带还款责任；3、确认兴业银行对王斌所有的位于芜湖市变卖或折价款在上述欠款范围内享有优先受偿权。事实与理由：2020年4月22日,兴业银行与王斌签订《个人购房抵押（保证）借款合同》（编号:芜2012006房贷3318）,约定由兴业银行向王斌提供贷款70万元用于购买安徽省芜湖市房产,借款期限为30年,自2020年4月22日至2050年4月22日止。贷款利率为ＬＰＲ五年期限档次加1.08%,初始利率为5.88%。采用固定日还本付息方式还款,即按月还本付息。同年5月13日,兴业银行按照约定向王斌发放贷款70万元。2020年4月22日,兴业银行与王瑞祥、徐则萍分别签订《零售借款保证合同》(编号:芜202006房贷3318A1/A2),约定由王瑞祥、徐则萍对王斌在兴业银行处的上述借款承担连带责任保证,保证借款本金范围为70万元,保证期限是全程担保,保证范围为借款本金、利息(含罚息、复利)、违约金、损害赔偿金及债权人实现债权的费用等。2020年4月22日,王斌以芜湖市房屋为案涉贷款提供抵押，并办理抵押登记,抵押债权金额70万元,抵押方式为一般抵押,抵押担保范围包括借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管抵押财产及抵押权人实现债权的费用等。王斌贷款后一直没有按时还款,自2021年1月起停止还款,虽经兴业银行多次催收仍无法按时还款。根据借款合同第十三条第一款第一项和第二款第四项约定，债务人不按本合同规定按时偿还借款本息，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用，兴业银行依约宣布贷款提前到期。截至2021年5月23日，王斌欠兴业银行借款本金694790.52元及利息、罚息19025.13元，本息合计713815.65元。王斌对欠款不持异议，但希望能够调解。王瑞祥、徐则萍未作答辩，亦未向本院提交证据。当事人围绕诉讼请求提交了证据并经庭审举证，本院经审理认定事实与兴业银行陈述一致。另查明，《个人购房抵押(保证)借款合同》约定：借款逾期，兴业银行有权对逾期的借款计收罚息，对欠息按罚息利率计收复利，罚息利率为借款利率上浮50%。《零售借款保证合同》约定保证期间为借款期限届满之日起两年。主合同约定分期还清本金时，保证期间也分期计算，每期应还本金的保证期间为每个还款日后两年。本院认为，兴业银行与王斌、王瑞祥、徐则萍签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》《零售借款保证合同》系双方当事人真实意思表示，内容合法有效，对双方均有约束力。现王斌逾期未足额偿还已构成违约，兴业银行主张其归还贷款本息、承担违约责任有事实与法律依据，故对兴业银行主张的欠款本金694790.52元、利息19025.13元，本院予以支持，王斌应按合同约定标准继续支付利息、罚息、复利至实际清偿之日。王斌以芜湖市房屋为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，合法有效，故对兴业银行主张对案争房产拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权的诉讼请求本院予以支持。王瑞祥、徐则萍自愿为案涉借款自愿向兴业银行提供连带责任保证，兴业银行在保证期间内主张权利，故对兴业银行主张王瑞祥、徐则萍承担连带保证责任予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十三条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百九十一条、第六百九十二条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王斌于本判决生效之日起十日内偿还原告兴业银行股份有限公司芜湖分行借款本金694790.52元、利息19025.13元，并支付自2021年5月23日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利（按合同约定标准计算）；二、被告王瑞祥、徐则萍对被告王斌上述第一项还款义务向原告兴业银行股份有限公司芜湖分行承担连带还款责任；三、原告兴业银行股份有限公司芜湖分行对被告王斌所有的坐落于芜湖市房屋折价、拍卖、变卖所得价款在上述第一项欠款范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取5519元，由被告王斌、王瑞祥、徐则萍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。审判员 林 艳二〇二一年七月二十七日书记员 刘淑芳本案适用法律条文《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百一十三条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第六百九十二条保证期间是确定保证人承担保证责任的期间，不发生中止、中断和延长。债权人与保证人可以约定保证期间，但是约定的保证期间早于主债务履行期限或者与主债务履行期限同时届满的，视为没有约定；没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月。债权人与债务人对主债务履行期限没有约定或者约定不明确的，保证期间自债权人请求债务人履行债务的宽限期届满之日起计算。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。