宁夏回族自治区石嘴山市惠农区人民法院民事判决书（2021）宁0205民初1861号原告：石嘴山市惠农区农村信用合作联社新村信用社，住所地：惠农区康乐路康乐小区5-103、104、105号，统一社会信用代码：91640205774926851D。负责人：姚某，系石嘴山市惠农区农村信用合作联社新村信用社主任。       委托诉讼代理人：王某，系石嘴山市惠农区农村信用合作联社新村信用社副主任，特别授权代理。被告：王某东，男，1981年7月1日出生，汉族，住石嘴山发电厂家属区。原告石嘴山市惠农区农村信用合作联社新村信用社（以下简称：新村信用社）与被告王某东金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月25日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告新村信用社的委托诉讼代理人王某、被告王某东到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 ; ;   原告新村信用社向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告王某东立即归还原告借款本金36392.02元，利息（含罚息、复利）6173.67元，本息共计42565.69元；2、请求依法判令王某东向原告支付以42565.69元为基数，按照月息8.15625‰支付2021年6月21日至贷款还清之日的利息；3、本案的诉讼费及可能发生的公告费、保全费等实现债权的费用由被告承担。事实与理由：2017年6月30日，原告与被告王某东签订一份《富民卡授信借款合同》（合同编号：富民字第05110170630230691号）；约定被告王某东向原告贷款40000元整，借款期限为2017年6月30日至2020年6月29日止，借款用途为房屋装修。合同约定，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任一时点上的借款余额不得超过授信借款额度。借款人每笔借款期限自借款人用信日起至约定还款日止，但单笔用信期限不得超过一年（含）；通过宁夏黄河农村商业银行系统的ATM、网上银行、手机银行等自助渠道提（支）取用信资金的，借款期限以贷款人业务系统记载为准；任何一笔借款的到期日不得迟于授信借款额度使用期限届满日。借款人可在授信期限内到贷款人授信营业网点打印用信业务流水，未打印的，视为确认贷款人业务系统记载的准确性、真实性及合法性。借款人在本合同项下的每笔借款的发放日期与到期日期、借款期限、借款利率等信息以贷款人业务系统记载为准。贷款人系统业务记载是本合同的组成部分。借款人对贷款人业务系统业务记载的准确性、真实性及合法性予以确认，并承诺对此放弃一切抗辩权。《富民卡授信借款合同》第四条约定：“借款利率为以基准利率上浮50％，即年利率6.525％。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50％计收罚息。借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起按日计收复利，借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率按日几首复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率按日计收复利。”合同第十一条约定：“发生借款人借款本金逾期或欠息情形的，属借款人违约；借款人或保证人违约的，贷款人有权提前解除合同。”合同第十七条约定“本合同履行中发生争议，合同双方应协商解决。协商不成的，由贷款人所在地人民法院管辖。”合同各方在《富民卡授信借款合同》签字，被告王某东在借款人处签字确认。合同签订后，被告王某东分别于2018年7月25日、2018年8月27日通过自助渠道自主发放贷款20000元两次，共计40000元，到期日分别为2019年7月25日、2019年8月27日，贷款到期后被告王某东未能归还贷款本金及利息。截止2021年6月21日，被告王某东累计归还借款本金3607.98元、利息3712.79元，尚欠原告贷款本金36392.02元、利息6173.67元。为此，原告新村信用社为维护自身合法权益诉至法院，请求判如诉请。   被告王某东辩称，对于原告新村信用社所述尚欠贷款本金36392.02元认可，对于利息6173.67元认为计算方式不明，对以上贷款事实都认可，但被告现在唯一的收入来源工资已经被冻结，没有偿还能力，被告之前与原告新村信用社联系过，还款3000多元。原告新村信用社为证明其主张提交了下列证据，被告王某东进行了质证。  一、《富民卡授信借款合同》、个人借款申请书、授信通知书各一份（提交原件，留存复印件），证实原告与被告王某东存在借贷关系，并约定以自主发放的方式放款40000元。   二、利息清单两份（提交复印件），证实截止2021年6月21日，被告王某东累计归还借款本金3607.98元、利息3712.79元，尚欠原告贷款本金36392.02元、利息6173.67元。被告王某东对以上证据均无异议。 被告王某东未向本院提交证据。原告新村信用社提交的证据，合法、有效，且被告王某东予以认可，本院予以采信。 本院经审理认定事实如下：2017年6月30日，新村信用社与王某东签订一份《富民卡授信借款合同》（合同编号：富民字第05110170630230691号），王某东向新村信用社贷款40000元整，借款期限自该合同生效之日至2020年6月29日止，借款用途为房屋装修，合同约定，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任一时点上的借款余额不得超过授信借款额度，借款人每笔借款期限自借款人用信日起至约定还款日止，但单笔用信期限不得超过一年（含）；通过宁夏黄河农村商业银行系统的ATM、网上银行、手机银行等自助渠道提（支）取信用资金的，借款期限以贷款人业务系统记载为准，任何一笔借款的到期日不得迟于授信借款额度使用期限届满日。借款人可在授信期限内到贷款人授信营业网点打印用信业务流水，未打印的，视为确认贷款人业务系统记载的准确性、真实性及合法性。借款人在本合同项下的每笔借款的发放日期到期日期、借款期限、借款利率等信息以贷款人业务系统记载为准。借款人对贷款人业务系统业务记载的准确性、真实性及合法性予以确认，并承诺对此放弃一切抗辩权。借款利率为本合同项下借款利率以每笔授信借款发放日对应的中国人民银行公布得同期档次贷款基准利率，在基准利率基础上上浮50％，借款按季结息，结息日为季末日的20日，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50％计收罚息。合同签订后，王某东分别于2018年7月25日、2018年8月27日通过自助渠道自主发放贷款20000元，共计40000元，到期日分别为2019年7月25日、2019年8月27日，贷款到期后王某东未能归还贷款本金及利息，截止2021年6月21日，王某东累计归还借款本金3607.98元、利息3712.79元，尚欠新村信用社贷款本金36392.02元、利息6173.67元。为此新村信用社诉至法院，请求判如所请。本院认为，新村信用社与王某东签订的《富民卡授信借款合同》，系双方真实意思表示，且不违背法律规定，本院予以确认。王某东通过自助渠道提取信用资金40000元，但借款到期后王某东只偿还了部分贷款本金及利息，新村信用社要求王某东偿还借款本金36392.02元，利息（含罚息、复利）6173.67元，利息截止2021年6月21日，本息共计42565.69元，提供的证据合法、有效，且王某东予以认可，本院予以支持，2021年6月22日起的利息依双方约定按照借款本金36392.02为基数以月息8.15625‰计算至本判决确定的给付之日，本案发生在民法典实行之前，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》，民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，应当适用当时的法律、司法解释的规定处理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：被告王某东于本判决生效后七日内偿还原告石嘴山市惠农区农村信用合作联社新村信用社借款本金36392.02元，利息（含罚息、复利）6173.67元，利息截止至2021年6月21日，本息共计42565.69元，2021年6月22日起的利息依双方约定按照借款本金36392.02元为基数以月息8.15625‰计算至本判决确定的给付之日。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费432元（已减半收取），由被告王某东负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于石嘴山市中级人民法院。       在上诉期限届满后七日内凭本判决书到石嘴山市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期则按放弃上诉处理。       本判决生效后，如一方当事人未按判决书内容履行义务，另一方当事人应在履行期限届满之日起二年内向本院申请执行。       审判员    杨斌二○二一年七月二十二日书记员    代勇征