重庆市涪陵区人民法院民事判决书 (2021)渝0102民初3948号 原告：余杭，男，1992年3月10日出生，土家族，居民，住重庆市涪陵区。委托诉讼代理人：陈俊中，重庆天亿律师事务所律师。被告：余欣，女，1974年7月26日出生，汉族，居民，住重庆市涪陵区。第三人：龚超，男，1988年6月3日出生，汉族，居民，住重庆市垫江县。原告余杭与被告余欣、第三人龚超债权转让合同纠纷一案，本院于2021年5月26日立案受理后，依法由审判员孙潇潇独任审理，适用简易程序于2021年6月30日公开开庭进行了缺席审理。原告余杭的委托诉讼代理人陈俊中、第三人龚超到庭参加诉讼。被告余欣经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告余杭向本院提出诉讼请求：请求人民法院判决1、被告立即偿还原告借款本金25万元，并支付该款自2020年2月10日起至2020年3月10日止按年利率10%计算的利息2083元，支付该款自2020年3月11日起至还清之日止按年利率24%计算的利息（诉讼中变更为要求被告支付该款自2020年3月11日起至2020年8月19日止按月利率2%计算的利息，2020年8月20日起至还清之日止按一年期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率4倍计算利息）；2、确认原告对被告所有的位于重庆市涪陵区乌江路17号1幢1单元7-1【房地证号：渝（2016）涪陵区不动产权第001093889号】的房屋享有抵押权，并有权就房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。3、本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2019年5月9日，原告与被告签订《最高额抵押担保合同》，约定被告以所有的位于重庆市涪陵区乌江路17号1幢1单元7-1号【房地证号：渝（2016）涪陵区不动产权第001093889号】房屋向原告提供抵押担保，抵押最高本金限额为25万，在该最高本金限额内，不论与原告发生债权的次数和每次的金额，抵押担保责任及于该最高本金额度项下的所有债权余额（包括但不限于借款本金、利息、甲方实现债权的费用等）。2019年5月13日，经双方一致申请，重庆市涪陵区国土资源局依法出具《不动产登记证明》【编号：渝（2019）涪陵区不动产证明第000506536号】，抵押权登记生效。2019年5月10日，被告作为借款人，向第三人借款25万元，并签订有《借款协议》，第三人按约定于同日发放了全部借款。2020年2月10日，第三人、原告、被告三方签订有《债权转让协议》，约定由原告受让第三人的全部债权，债权转让对价为252700元，债权转让协议的效力不受原告是否支付债权转让对价的影响。2020年2月11日，为明确债权转让完成后的权利义务关系，原、被告双方签订有《借款协议》，明确如被告未按约定还款，原告有权要求被告立即归还全部借款本息，并自逾期之日起按应还未还总额每日千分之二收取利息直至本息清偿完毕时止。2020年3月18日，原告向第三人实际支付债权转让对价共计252700元。综上，原告认为原告、第三人、被告在公平自愿意思表示真实的情况签订的上述借款协议及债权转让协议、最高额抵押担保合同等均属合法有效，依法受到法律的保护。原告受让的债权合法有效，且已履行支付对价的义务，被告应当依约还款。但被告自2020年2月10日起再未归还任何款项，其行为已构成严重违约，经原告多次催收未果。原告为维护自身合法利益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告余欣未作答辩。第三人龚超辩称：原告陈述事实清楚，我与余欣于2019年5月10日签订了借款协议，我向其支付了25万元的借款，2020年2月10日，我与余杭签订了债权转让协议，且原告向我支付了债权转让对价，我对原告的请求无任何异议。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年5月9日，原、被告签订《最高额抵押担保合同》，合同载明：鉴于被告余欣因资金需要在居间人重庆泽广商贸有限公司的撮合下向出借人借款，出借人发放借款后将债权转让至原告余杭，据此被告余欣应向原告余杭承担全部还款义务；被告余欣提供抵押物涪陵区乌江路17号1幢1-7-1（渝2016涪陵区不动产权第001093889号，建面：88.28㎡），同意以抵押物为原告余杭将来可能的债权提供抵押担保；抵押最高本金限额为250000元，在该最高本金限额内，不论原告余杭与债务人发生债权的次数和每次的金额，抵押担保责任及于该最高本金额度项下的所有债权余额（包括但不限于借款本金、利息、违约金、原告余杭实现债权的费用等），被告余欣无须再逐笔认定；抵押额度有效期自2019年5月9日起至2020年4月8日止；担保的范围为主合同项下本金及利息、违约金和实现债权的费用，直至债务人本息付清之日止。此后双方签订《涪陵区房地产抵押合同》，以登记于被告余欣名下的位于重庆市涪陵区乌江路17号1幢1-7-1号房屋为该贷款提供了抵押担保，并办理了抵押登记。2019年5月10日，被告余欣与第三人龚超签订了《借款协议》，第三人龚超向被告余欣发放借款250000元，合同同时约定：借款期限为12个月，自出借人发放借款之日起算；还款方式为按月付息到期还本，固定年利率为10%，每月付息日为借款对应的下一个月相同日，如还款日晚于当月最后一日的，则还款日提前至当月最后一日；如被告余欣未按本合同约定归还借款本息，或者出现第三人龚超认为存在或可能存在难以继续履行协议的情形的，第三人龚超有权同时采取以下一种或几种措施（1）宣布全部借款债权提前到期（2）要求被告余欣立即归还全部借款本息（3）要求被告余欣从逾期之日起按应还未还款项总额每日千分之二收取违约金，直至本息清偿完毕为止（4）要求被告余欣承担原告余杭为实现该债权而支付的催收费、诉讼费、律师代理费、保全费、担保费、公告费及其他合理的费用。当日，第三人龚超通过银行账户向被告余欣转账汇款250000元。2020年2月10日，原告余杭、被告余欣与第三人龚超签订《债权转让协议》，第三人龚超将上述《借款协议》项下的全部债权以252700元的价格转让给原告余杭。该《债权转让协议》载明：第三人龚超自愿将其对被告余欣享有前述《借款协议》项下全部债权（包括但不限于借款本金、利息、违约金、实现债权的费用等）一并转让至原告余杭，三方共同签订本协议，视为被告余欣收到债权转让通知，债权转让自本协议签订之日起生效，被告余欣应向原告余杭清偿全部债务。2020年3月18日，原告余欣按照《债权转让协议》向第三人龚超支付了债权转让款252700元。2020年2月11日，原告余杭与被告余欣签订了《借款协议》，协议约定：原告余杭向被告余欣出借借款本金为250000元，借款期限为12个月，自出借人发放借款之日起算；还款方式为按月付息到期还本，固定年利率为10%，每月付息日为借款对应的下一个月相同日，如还款日晚于当月最后一日的，则还款日提前至当月最后一日；如被告余欣未按本合同约定归还借款本息，或者出现原告余杭认为存在或可能存在难以继续履行协议的情形的，原告余杭有权同时采取以下一种或几种措施（1）宣布全部借款债权提前到期（2）要求被告余欣立即归还全部借款本息（3）要求被告余欣从逾期之日起按应还未还款项总额每日千分之二收取违约金，直至本息清偿完毕为止（4）要求被告余欣承担原告余杭为实现该债权而支付的催收费、诉讼费、律师代理费、保全费、担保费、公告费及其他合理的费用。2020年3月10日，原告余杭与被告余欣签订《借款债权结算协议》，经结算截至2020年3月10日，被告余欣共计尚欠原告余杭借款本息共计252083.33元，其中本金250000元，利息2083.33元。此后原告余杭向被告余欣催款未果，遂于2021年5月26日诉至本院。本院所确认的上述事实有原告及第三人的陈述，原告提交的最高额抵押担保合同、涪陵区房地产抵押合同、房产证书、不动产登记证明、借款协议、银行流水明细、债权转让协议、借记卡账户历史明细清单、借款协议、借款债权结算协议等证据在卷佐证，上述证据经庭审质证和本院审查，予以采信。本院认为，被告余欣与第三人龚超的借贷关系是双方当事人的真实意思表示，不违反法律的强制性规定，借贷关系合法有效，应受法律保护。此后第三人龚超将债权转让给原告余杭，原、被告及第三人龚超签订了《债权转让协议》，原、被告亦重新签订了《借款协议》，上述协议系各方当事人的真实意思表示，合法有效，被告余欣应按协议约定向原告余杭偿还借款并支付利息，逾期未还款则应按约定承担相应的违约责任。根据协议约定本案借款期限为12个月，自出借人发放借款之日起算，第三人龚超于2019年5月10日向被告余欣出借款项，故本案借款时间应为2019年5月10日至2020年5月10日。协议亦约定借款期内的利息为年利率10%，逾期违约金按应还未还款项总额每日千分之二收取。经双方结算，截止2020年3月10日，被告余欣尚欠原告余杭借款本金250000元、利息2083.33元。故被告余欣应偿还原告余杭借款本金250000元及利息2083.33元，并支付以借款本金为基数从2020年3月11日起至2020年5月10日止按年利率10%计算、从2020年5月11日起至2020年8月19日止按年利率24%计算、从2020年8月20日起至付清之日止按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍计算的利息。关于原告余杭要求被告余欣从2020年3月11日起即承担逾期付款违约责任的问题，本院认为根据协议约定还款时间为2020年5月10日，双方并未明确约定被告余欣在仅逾期支付一期利息的情况下即应承担逾期付款的全部违约责任，故本院对原告余杭要求被告余欣从2020年3月11日起承担违约责任的请求不予支持。被告余欣自愿以位于重庆市涪陵区乌江路17号1幢1-7-1号房屋为借款向原告余杭提供抵押担保，且已办理抵押登记，原告余杭对该套房屋享有抵押权，在被告余欣未清偿上述债务时，原告余杭有权以该套房屋折价或拍卖、变卖的价款在所享有的债权范围内优先受偿。据此，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零二条、第四百一十条、第五百四十五条、第五百四十六条、第五百七十七条、第五百八十五条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告余欣于本判决生效后15日内偿还原告余杭借款250000元及利息2083.33元，并支付以借款本金为基数从2020年3月11日起至2020年5月10日止按年利率10%计算、从2020年5月11日起至2020年8月19日止按年利率24%计算、从2020年8月20日起至付清之日止按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍计算的利息。二、原告余杭对登记于被告余欣名下的位于重庆市涪陵区乌江路17号1幢1-7-1号房屋的折价或拍卖、变卖的价款在上述债权范围内优先受偿。三、驳回原告余杭的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5200元，减半收取2600元，由被告余欣负担。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定的履行期间的最后一日起算。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状,并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。   审  判  员     孙潇潇   二○二一年七月二十日 书  记  员    邓晓琴  - 1 –