天津自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书（2021）津0319民初7863号原告：四川锦程消费金融有限责任公司，住所地成都市高新区天韵路186号高新国际广场E座。法定代表人：张蓬，董事长。委托诉讼代理人：李瑞杰，天津朗通津辉律师事务所律师。委托诉讼代理人：张家源，天津朗通津辉律师事务所律师。被告：王肃苓，女，1983年10月21日出生，汉族，住天津市滨海新区。被告：范盛龙，男，1982年3月27日出生，汉族，住天津市滨海新区。原告四川锦程消费金融有限责任公司（以下简称锦程公司）诉被告王肃苓、范盛龙金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理，锦程公司的委托诉讼代理人李瑞杰、张家源及被告王肃苓到庭参加诉讼，范盛龙经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。锦程公司向本院提出诉讼请求,请求判令:1.王肃苓、范盛龙共同偿还编号为Ｍ201810240011《个人消费贷款合同（最高额类）》项下所欠债务本金175808.87元；2.王肃苓、范盛龙支付至2021年4月28日的利息20456.99元、罚息为830.66元，复利359.29元，违约金人民币476.93元；3.锦程公司对天津市滨海新区塘沽临开里17-6-201（权属证书：津字第107021421122号）房屋拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费、保全费及其他为实现债权发生的相关费用由被告承担。事实和理由:2018年10月24日,锦程公司与王肃苓、范盛龙签订合同编号为Ｍ201810240011的《个人消费贷款合同（长期最高额类）》。约定锦程公司向王肃苓、范盛龙发放贷款200000元，贷款期限96个月。贷款利率执行浮动利率,在基础利率的基础上上浮24%，贷款合同签订时基准利率为年利率4.9%，产品基础利率14.7%，合同签订时贷款利率为18.23%。利率调整时间为每季度开始的第一个月的还款1日，还款方式为按月等额还本付息。首次还款日为2018年12月2日，首次还款金融为4985.32元，此后每月2日还款，还款金额为3972.33元。双方同时约定如任何一期未足额归还借款本金即视为逾期，一次性加收逾期本金的5%作为逾期违约金，最低20元／月。罚息为合同的贷款利率上浮50%。同时对未归还利息按日计收复利。锦程公司于2018年11月15日向王肃苓、范盛龙发放了贷款200000元。王肃苓、范盛龙提供自有的位于天津市滨海新区作为本次借款的担保，双方并就此办理抵押登记（证书编号：津字第107021421122号）。担保范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和为了实现债权及担保权的一切费用。被告王肃苓辩称，不认可本金金额，当时到账金额没有这么多，放款了200000元，当时就划款走了33024元。利息过高，约定不明确，王肃苓已经偿还了两年，每个月偿还4000多元。抵押房屋系是唯一住房，且是贷款买的，房贷也已经逾期。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。对锦程公司提交的原、被告身份信息、《四川锦程消费金融有限责任公司最高额借款合同》、《四川锦程消费金融有限责任公司个人消费贷款合同(长期最高类)》、《个人消费贷款合同(最高额类/长期最高额类)附件》、《四川锦程消费金融有限责任公司最高额抵押合同》、转款凭证、贷款借据、抵押权证书，本院自中国工商银行股份有限公司天津新港支行调取的借记卡账户历史明细清单等证据的三性,本院予以确认并在卷佐证。根据当事人在庭审中的陈述和经审查确认的证据,本院经审理认定如下事实:2018年10月24日,锦程公司与王肃苓、范盛龙签订了《四川锦程消费金融有限责任公司最高额借款合同》(合同编号:最高借M201810240011)，王肃苓、范盛龙作为甲方,锦程公司作为乙方。双方约定“甲方向乙方申请借款,乙方同意甲方(单独或共同)的申请进行审批,并根据审批结果向甲方发放贷款..．．．．,第一条、在贷款期间(详见附件)内）乙方根据本协议约定的甲方(共同或单独)的申请、资信状况,向甲方发放最高限额贷款(限额详见附件)。在贷款期间和最高贷款限额内,每笔贷款的金额、期限、利率、还款方式、贷款用途等以甲方(单独或共同)与乙方签订的具体借款合同为准。具体借款合同为本合同组成部分,与本合同具有同等法律效力;第三条、在贷款期间建和最高限额内,甲方成员均可以共同或单独向乙方申请贷款,乙方将根据申请,独立进行审批,审批通过后,根据审批结果签订具体借款合同。第五条、若甲方没有按照具体借款合同的约定履行还款义务的,乙方有权按照具体借款合同的约定向甲方收取违约金、罚息、复利,以及乙方为了实现债权所支付的合理费用,包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、执行费等。乙方依本合同、具体借款合同或担保合同所获得的用以清偿债务的款项,有权根据需要选择不同顺序对以下各项清偿”。2018年11月2日锦程公司与王肃苓、范盛龙签订《个人消费贷款合同(长期最高额类)》）编号为M201810240011)、《个人消费贷款合同(最高额类/长期最高额类)附件》,双方约定由锦程公司向王肃苓、范盛龙提供200000元借款，期限96个月。贷款利率执行浮动利率。本合同项下贷款利率在基准利率的基础上上浮24%，贷款合同签订时基准利率若不低于4.9%时，以基本利率作为参考利率。若基本利率低于4.9%时，以4.9%为参考利率。合同签订是基准利率为年利率4.9%，合同签订时贷款利率为18.23%。还款方式为按月等额还本付息法。王肃苓、范盛龙如有任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期,锦程公司一次性征收当期逾期本息的5%作为逾期违约金,逾期违约金每次最低为20元。还对逾期本金总额加收罚息,罚息自逾期日起按日计算至实际还款清偿日,罚息利率按照双方合同约定的贷款利率上浮50%。同时,对未归还的利息按日计收复利,利率与罚息执行利率相同。如未按合同约定还本付息,锦程公司有权提前收回贷款本息。合同签订后,锦程公司于2018年11月15日向王肃苓、范盛龙发放了贷款200000元。王肃苓、范盛龙自2020年10月2日开始逾期，至2021年4月28日，王肃苓、范盛龙欠付锦程公司借款本金175808.87元、利息20456.99元、罚息为830.66元，复利359.29元，违约金人民币476.93元。另查明,王肃苓以自有的位于天津市滨海新区房屋作为本次借款的担保。双方并就此办理第二顺位抵押登记,抵押限额200000元。再查，本院自中国工商银行股份有限公司天津新港支行处调取的借记卡账户历史明细清单显示，王肃苓还款账户62×××52于2018年11月15日向“快钱支付清算信息有限公司客户备付金”账户支付33024元，2018年12月6日向“平安付科技服务有限公司客户备付金”账户支付3417元。本院认为,锦程公司与王肃苓、范盛龙签订的《四川锦程消费金融有限责任公司最高额借款合同》、《四川锦程消费金融有限责任公司个人消费贷款合同（长期最高类）》、《个人消费贷款合同（最高额类／长期最高额类）附件》均系双方自愿协商的真实意思表示,且不违反法律法规规定,其合法有效,双方均应按照约定履行各自义务。合同签订后,锦程公司按约足额发放了贷款,王肃苓、范盛龙未按约偿还借款本息的行为已构成违约,应承担相应的违约责任。根据双方合同约定,锦程公司可以提前收回贷款本金,王肃苓提出的锦程公司放款当日即扣划33024元的答辩意见，经本庭核实，该笔款项的划扣与本案贷款合同无关，其抗辩理由本院不予支持，故对锦程公司要求王肃苓、范盛龙偿还本金175808.87元的诉讼请求,本院予以支持；王肃苓、范盛龙自2020年10月3日至2021年4月28日，共计违约208天，以175808.87元为基数，按照年利率24%计算为24378.8元，锦程公司主张的利息、罚息、复利、违约金之和未超过该金额,本院予以支持，罚息、复利、违约金应当按照合同约定的计算方式计算至本息实际付清之日止，但罚息、复利、违约金之和以不超过年利率24%为限。另，王肃苓、范盛龙就此次借款以自有的位于天津市滨海新区房屋作为本次借款的担保,双方并就此办理顺位抵押登记。现王肃苓、范盛龙未按照约定履行还款义务,故锦程公司要求就天津市滨海新区房屋的变卖、拍卖款享有按顺位优先受偿权,应当予以支持。范盛龙经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼,应视为对法律赋予其在诉讼中相关权利的主动放弃,依法应承担由此引起的相应法律后果。综上,对锦程公司诉讼请求中合理的部分,本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条之规定,判决如下:一、被告王肃苓、范盛龙于本判决生效之日起十日内共同向原告四川锦程消费金融有限责任公司返还借款本金175808.87元、利息20456.99元、罚息为830.66元，复利359.29元，违约金人民币476.93元，并支付自2021年4月29日至实际付清之日止的罚息、复利、违约金(按照双方合同约定利率计算，但罚息、复利、违约金之和以不超年利率24%为限)；二、原告四川锦程消费金融有限责任公司就天津市滨海新区房屋的变卖、拍卖款按抵押顺位享有优先受偿权，优先受偿的范围以200000元为限;三、驳回原告四川锦程消费金融有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案收取案件受理费4259元,减半收取为2129.5元，由被告径行给付原告。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于天津市第三中级人民法院。审判员 庞 昊二〇二一年七月二十四日书记员 于嘉欣附相关法条：1、《中华人民共和国合同法》第一百零七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。3、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。