文书内容重庆市垫江县人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0231民初2454号原告：江芳梅，女，1987年10月10日出生，汉族，居民，住重庆市巫山县。被告：李锦友，男，1962年3月13日出生，汉族，居民，住重庆市垫江县。被告：李俊昇，男，1987年5月25日出生，汉族，居民，住重庆市垫江县。原告江芳梅与被告李锦友、李俊昇民间借贷纠纷一案，本院于2021年4月21日立案后，依法适用简易程序于2021年5月31日公开开庭进行了审理。原告江芳梅、被告李俊昇到庭参加诉讼，被告李锦友经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江芳梅向本院提出诉讼请求：请求判令被告李锦友支付原告借款100000元，并从2018年10月1日起按月利率3%支付利息至还清时止，被告李俊昇承担连带支付责任。事实和理由：被告李锦友经朋友介绍，于2018年5月9日向原告借款300000元，并约定5个月后归还原告，于2018年10月1日归还原告200000元，余额100000元约定一个月后归还，余下借款到期后，被告称资金紧张，一直未予归还。综上所述，原告认为被告不予还款的行为，损害了原告的利益，故诉至人民法院，请求支持原告的诉讼请求。被告李锦友未作答辩。被告李俊昇辩称，原告在起诉状中载明借款期限为5个月，即2018年10月左右，借款在2018年10月1日已还款200000元，这和约定借款期限吻合，而且最后100000元约定在之后的1个月归还，所以借款的最后到期时间为2018年11月1日，根据担保法司法解释，我的担保责任是6个月，按照这样计算，我的担保责任应该在2019年4月左右就已经没有了。原告江芳梅围绕诉讼请求依法提交了证据。经庭审审查，本院认为其提交的借条、流水明细清单、个人活期账户交易明细，具有真实性、合法性，与待证事实具有关联性，可以作为本案证据使用。原告提交的聊天记录，对方质证后提出异议，因其真实性无法核实，不作为本案证据使用。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年5月9日，被告李锦友经朋友介绍，以资金周转困难为由向原告江芳梅借款，并于当日向原告出具借条1张，该借条载明：“……今借到……现金¥300000.00元正，大写叁拾万元整。此款转入农商行……户名……”。2018年5月10日，被告李俊昇在该借条上注明：“……本人自愿为李锦友在江芳梅处借款作担保人，如李锦友无法偿还，本人愿一律承担……”，并以担保人身份在该借条上签字。2018年5月11日，原告以银行转账方式向借条载明的李锦友名下账户汇入290000元。2018年6月11日至2018年9月19日，李锦友先后6次向原告支付款项10000元，累计支付款项60000元。2018年10月1日，李锦友向原告支付款项210000元。嗣后，二被告未向原告支付款项。原告经催收无果，遂诉至本院，望判如所请。本院认为，民间借贷是指自然人、法人和非法人组织之间进行资金融通的行为，合法的民间借贷受法律保护。关于法律适用。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十一条第一款规定：“本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。”该规定自2021年1月1日起施行，本案借贷合同成立于2020年8月20日之前。关于借贷关系。原告提交的证据足以认定原告与李锦友民间借贷关系成立、生效。李锦友应按照约定的还款时间偿还借款，逾期未还款构成违约，应承担继续偿还借款的民事责任。关于本金认定。借据、收据、借条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。本案中，根据借条所载明金额，结合原告诉请和庭审查明，本院认定借款本金为290000元。关于利息利率。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十一条第二款规定：“2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。”同时，第二十五条第一款规定：“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。”本案中，借条中未约定利息，但借条中金额与提供借款金额的差额为10000元，且2018年6月11日至2018年9月19日，李锦友先后6次向原告支付款项10000元，累计支付款项60000元，可以认定双方约定月息为10000元，经依法折算，双方约定年利率已超年利率36%，故对未付利息，原告可按年利率24%主张利息至2020年8月19日；又因双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，以利率保护标准计算。本案中，李锦友本人未到庭参加诉讼，仍应依法核算每次还款是否超过应付利息，即精确计算每一次归还款项是否超过了当期的应付利息，并对超过部分即时抵扣本金。本案中，双方约定年利率已超年利率36%，应按如下规则计算尚欠本金及利息（详见附表）：一是根据每次还款时间计算当期应付利息，二是计算每次还款扣息扣本情况，三是确定不再扣本金的起始时间点与未付利息起算时间点。如附表所示，每次还款项先抵扣按年利率36%计算的应付利息，超出应付利息的部分用于抵扣本金，自该次还款时点后，计息本金发生变动。经依法抵扣后，讼争借款不再扣本金的起始时间点、未付利息起算时间点均为2018年10月2日，对应借款本金为59630.44元。关于保证责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款规定：“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”是故，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。同时，保证期间不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果。本案中，借条未约定借款期限，原告在起诉状和庭审中，均自认借款期限为五个月，后李锦友向其支付款项210000元，借款期限又展期一个月，故保证期间为主债务履行期届满之日起六个月，此期间后，李俊昇应免除保证责任。被告李锦友未到庭应诉，应视为放弃答辩、举证、质证等诉讼权利，并承担相应的法律后果。综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条、第二十六条、第二十八条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、由被告李锦友在本判决生效后10日内返还原告江芳梅借款59630.44元；二、由被告李锦友在本判决生效后10日内支付原告江芳梅从2018年10月2日起以59630.44元为基数按年利率24%计算至2020年8月19日的利息；三、由被告李锦友在本判决生效后10日内支付原告江芳梅从2020年8月20日起以59630.44元为基数按全国银行间同业拆借中心2021年4月20日发布的一年期贷款市场报价利率四倍（15.4%）计算至付清时止的利息；四、驳回原告江芳梅的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2300元，减半收取计1150元，由被告李锦友负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。上诉期满后在指定期间内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从判决书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 蒋克龙二〇二一年七月七日法官助理 赵云川书 记 员 余 伟            附表  还本付息核算表                       （单位：元）                  还      款      序      数              款项              计算      余额              开始时间              结束时间              计      算      天      数              年      利      率              应付      利息              已还      款项              欠付利息      （为负数则抵扣相应本金）                  1              290000.00              290000.00              2018/05/11              2018/06/11              31              0.36              8866.85              -10000              -1133.15                  2              -1133.15              288866.85              2018/06/11              2018/06/26              15              0.36              4273.65              -10000              -5726.35                  3              -5726.35              283140.50              2018/06/26              2018/07/25              29              0.36              8098.59              -10000              -1901.41                  4              -1901.41              281239.09              2018/07/25              2018/08/17              23              0.36              6379.89              -10000              -3620.11                  5              -3620.11              277618.98              2018/08/17              2018/08/26              9              0.36              2464.34              -10000              -7535.66                  6              -7535.66              270083.32              2018/08/26              2018/09/19              24              0.36              6393.21              -10000              -3606.79                  7              -3606.79              266476.53              2018/09/19              2018/10/01              12              0.36              3153.91              -210000              -206846.09                                -206846.09              59630.44