重庆市江北区人民法院民事判决书 (2021)渝0105民初11486号 原告：中国工商银行股份有限公司重庆江北支行，住所地重庆市江北区永平门街14号25-1、26-1，统一社会信用代码91500105903030702G。负责人：蒋勇，行长。委托诉讼代理人：沈春宇，重庆伟豪律师事务所律师。委托诉讼代理人：范新悦，重庆伟豪律师事务所律师。被告：张体会，女，1973年5月15日出生，汉族，住重庆市南川区。原告中国工商银行股份有限公司重庆江北支行（以下简称工商银行重庆江北支行）与被告张体会金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行重庆江北支行的委托诉讼代理人范新悦，被告张体会到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行重庆江北支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告偿还借款本金187630.09元，并支付截至2021年3月16日的利息10398.73元、罚息1743.48元，复息526.45元；2.判令被告支付自2021年3月17日起至本息清偿之日止的罚息、复利（罚息以被告未偿还的贷款本金187630.09元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮40%再上浮30%计算至本金清偿之日止；复利以未偿还利息10398.73元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮40%再上浮30%计算至利息清偿之日止）；3.判令被告承担本案律师费、诉讼费、公告费及实现债权的其他费用由被告承担；4.判令被告不清偿上述债务时，原告在对被告张体会提供的抵押物南川区南城街道办事处金山大道8号（浦江上海城）X幢X-X、X-X号（建筑面积：120平方米）享有抵押权，有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第1至第3项范围内优先受偿。事实和理由：2014年1月1日，被告张体会与原告签订《个人购房借款/担保合同》，约定被告向原告借款39万元用于购买住房，并约定了违约责任。被告张体会以自己名下房屋提供抵押并办理了抵押登记。原告按约发放了借款，被告张体会收到贷款后未按时归还借款本息，请求依法判决。被告张体会辩称，该笔借款是我前夫郭先贵以我的名义借的，不是我本人借款的，贷款合同上是我签的字，我也在还款，但是目前没有偿还能力了。本案查明的事实如下：一、《个人购房借款/担保合同》的具体约定和欠款事实1、合同签订时间：2014年1月1日。2、借款人：张体会。3、借款用途：住房装修。4、借款金额：39万元。5、借款期限：120个月，自2014年2月17日至2024年2月17日止。6、借款利率（包括罚息和复利的约定）：以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮40%确定。贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）确定并执行新的利率。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率以合同约定的贷款利率基础上加收30%确定，罚息利率的调整随合同贷款利率的调整而变动，周期保持一致。7、还款方式：按月等额本息还款。8、违约责任的约定：借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下借款人未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。9、实现债权费用的约定：贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。10、抵押房产：登记在张体会名下位于南川区南城街道办事处金山大道8号（浦江·上海城）X幢X-X、X-X号房屋；抵押登记时间为2016年1月6日。11、抵押担保范围：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。12、贷款发放时间：2014年2月17日。13、贷款提前到期日：工商银行重庆江北支行自愿以2021年5月28日为贷款提前到期日。14、违约及欠款情况：工商银行重庆江北支行陈述，张体会自2015年10月17日开始连续逾期，逾期13期。截至2021年5月28日，张体会尚欠借款本金187630.09元、利息12875.62元、罚息2571.95元、复利786.87元。二、其他事实2019年8月8日，中国工商银行股份有限公司重庆江北支行与中国工商银行股份有限公司重庆建新北路支行合并为一家支行，原中国工商银行股份有限公司重庆建新北路支行主体及公章均变更为中国工商银行股份有限公司重庆江北支行。本院认为，工商银行重庆江北支行与张体会签订的《个人购房借款/担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，对各方当事人均有拘束力，各方当事人均应按照合同的约定履行各自的义务。合同签订后，工商银行重庆江北支行已向张体会发放了贷款，履行了合同义务。张体会未按约还本付息，已经违约，工商银行重庆江北支行有权宣布贷款提前到期，要求被告张体会立即偿还尚欠全部借款本金并支付利息、罚息、复利。工商银行重庆江北支行按《个人购房借款/担保合同》约定的计息标准和方式计算所计算出截至2021年5月28日的欠款金额符合合同约定，本院予以确认。自2021年5月29日起，工商银行重庆江北支行有权以全部未还本金为基数，按罚息利率计收罚息；以未付利息为基数，按罚息利率计收复利。张体会自愿以其购买的位于南川区南城街道办事处金山大道8号（浦江·上海城）X幢X-X、X-X号房屋为自己的前述债务提供抵押担保，并办妥抵押登记，在其不能依约还款时，工商银行重庆江北支行有权就该抵押房屋折价或拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内优先受偿。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告张体会于本判决生效之日起十日内返还原告中国工商银行股份有限公司重庆江北支行借款本金187630.09元，并支付截至2021年5月28日的利息12875.62元、罚息2571.95元、复利786.87元；二、被告张体会自本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司重庆江北支行自2021年5月29日起至借款本息付清之日止的罚息及复利（罚息以尚欠借款本金为基数，复利以应付未付的利息为基数，均按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮40%再上浮30%计算，利随本清）；三、若被告张体会不履行前述付款义务，则原告中国工商银行股份有限公司重庆江北支行有权就登记在被告张体会名下位于南川区南城街道办事处金山大道8号（浦江·上海城）X幢X-X、X-X号房屋折价或拍卖、变卖所得价款在前述第一、二项债权范围内优先受偿。如果未按照本院指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4304.48元，减半收取计2152.24元，由被告张体会负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。                           审  判  员      邓兴娟                             二○二一年六月二十五日                          书  记  员      陈  红    - 1 –