浙江省温州市龙湾区人民法院民事判决书（2021）浙0303民初2946号        原告：浙江温州龙湾农村商业银行股份有限公司高新支行，住所地：温州市高新技术产业园区玉苍东路50号。统一社会信用代码：91330303778291638E。                负责人：张维先。                委托诉讼代理人（特别授权）：金剑、黄爱清，系该公司员工。                被告：朱善明，男，1969年9月19日出生，汉族，住浙江省苍南县，公民身份号码：XXX。                被告：黄丽君，女，1969年3月24日出生，汉族，住浙江省苍南县，公民身份号码：XXX。                原告浙江温州龙湾农村商业银行股份有限公司高新支行为与被告朱善明、黄丽君金融借款合同纠纷一案，于2021年6月8日诉至本院，本院于同日受理后，依法适用简易程序，于2021年7月22日公开开庭进行审理。原告浙江温州龙湾农村商业银行股份有限公司高新支行委托代理人金剑到庭参加诉讼。被告朱善明、黄丽君经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。                原告诉请判令：1、被告朱善明偿还借款本金1818239.14元及利息、复利（以借款本金1818239.14元为基数，利息从2021年3月21日起按年利率5.35％计算至实际履行完毕之日止，并扣除已付利息456.79元；复利以期内未还利息为基数，从立案之日起按年利率8.025％计算至履行完毕之日止）；2、若被告未履行上述第一项的债务，则原告有权依法对被告朱善明所有的坐落于龙湾区永中街道蒲门村罗东南街瑞福家园7幢1004室的不动产【所有权证号：XXXX号】抵押财产准予采取拍卖、变卖方式等依法变价，原告对变价后所得款项享有优先受偿权；3、被告黄丽君对上述债务的清偿承担连带偿还责任（包括其于2020年1月15日出具的《保证函》项下含本案在内的所有提供连带责任保证的债务，以最高额242万元为限）；4、本案诉讼费由被告负担，保全费5000元由原告负担。                原告当庭补充陈述：被告朱善明对第一项诉讼请求中的借款已经付至第14期即2021年3月20日该期，之后仅付息456.88元，截至2021年6月8日结欠利息为15265.12元。故原告当庭变更第一项诉讼请求为：被告朱善明偿还原告借款本金1818239.14元及利息（以借款本金1818239.14元为基数，从2021年3月21日起按年利率5.35％计算至实际履行完毕之日止，并扣除已支付的利息456.88元）、复利（以截至2021年6月8日欠息15265.12元为基数，从2021年6月9日起按年利率8.025％计算至实际履行完毕之日止）。                本院经审理认定：2020年1月15日，被告朱善明作为借款人（抵押人）、被告黄丽君作为抵押人，与原告签订了编号为8521120200001737《个人购房担保借款合同》，约定：借款金额为人民币壹佰玖拾叁万元，期限自2020年1月15日起至2034年1月14日止；本合同借款利率以借款发放日前一自然日已公布的最近一期5年期以上LPR加伍拾伍个基点确定，具体以借款借据为准；还款方式为等额本息还款；借款人如未按本合同约定按时足额偿还当期贷款本息即为逾期，从逾期之日起按约定的利率加收50％的罚息利率计收罚息，不按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息；借款人贷款所购买的房屋坐落于龙湾区永中街道普门村罗东南街瑞福家园7幢1004室的不动产【不动产权证书号：XXXX号】；本合同项下的借款担保为抵押担保加阶段性保证担保，借款人同意将本合同项下贷款资金所购房屋抵押给贷款人，以作为借款人偿还本合同项下贷款的担保；担保范围包括本合同项下的贷款本金、利息（包括罚息、复息、生效法律文书确定的迟延履行债务期间的债务利息等）、违约金、为实现债权和担保权而发生的合理费用；借款人违反本合同约定，逾期或未按约定的还款方式归还贷款本息的，贷款人有权按规定计收罚息和复利，停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息；依法处分被本合同项下的抵押房产以清偿全部贷款及相应利息。上述合同签订后，原、被告双方依法办理了抵押登记。                同日，被告黄丽君向原告出具《保证函》，同意为被告朱善明在2020年1月15日至2034年1月14日期间内最高融资限额人民币贰佰肆拾贰万元整的所有融资债权提供最高额保证；保证期间自各笔融资债务清偿期限届满之日起三年；担保范围包括但不限于所有融资债权本金、利息（包括罚息、复息、生效法律文书确定的迟延履行期间的债务利息等）、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权及担保权利的费用。                2020年1月20日，原告依约向被告发放贷款1930000元，约定借款到期日为2034年1月14日，借款利率为年利率5.35％，还款方式为等额本息、按月还款。                借款后，被告朱善明陆续偿付编号为8521120200001737《个人购房担保借款合同》项下贷款本息至第十四期即2021年3月20日该期，之后仅付息456.88元再无其他还款。                本院认为，原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》，均系各方当事人的真实意思表示，且不违反有关法律法规，应为合法有效。现涉案借款虽未到期，但被告朱善明未按约还款已多次逾期，原告据此起诉主张贷款提前到期并诉请被告朱善明偿还余欠借款本金、利息及截至起诉之日止结欠利息的复利，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。被告黄丽君自愿为被告朱善明提供担保，故应就上述债务在最高额2420000元范围内承担连带清偿责任。被告朱善明、黄丽君自愿以其所有的坐落于龙湾区永中街道普门村罗东南街瑞福家园7幢1004室的不动产【不动产权证书号：XXXX号】作为抵押财产为编号为8521120200001737《个人购房担保借款合同》的债务提供担保并办理了抵押登记手续，原告的抵押权依法成立，有权对上述抵押物折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。                综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：                一、被告朱善明于本判决生效之日起十日内偿还原告浙江温州龙湾农村商业银行股份有限公司高新支行编号为8521120200001737《个人购房担保借款合同》项下借款本金1818239.14元、利息（截至2021年6月8日欠息为15265.12元，之后以借款本金1818239.14元为基数，从2021年6月9日起按年利率5.35％计算至实际履行完毕之日止）及复利（以欠息15265.12元为基数，从2021年6月9日起按年利率8.025％计算至实际履行完毕之日止）；                二、被告黄丽君对上述第一项确定的债务承担连带清偿责任【包括其于2020年1月15日向原告出具的《保证函》项下含本案在内的所有提供连带责任保证的债务，以最高额2420000元为限】；；                三、若被告朱善明、黄丽君未按期履行上述第一项确定的债务，则原告浙江温州龙湾农村商业银行股份有限公司高新支行有权对坐落于温州市龙湾区永中街道普门村罗东南街瑞福家园7幢1004室的不动产【不动产权证书号：XXXX号】的折价、拍卖或变卖所得价款就上述第一项确定的债务享有优先受偿权。                如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。                案件受理费21164元，减半收取10582元，由被告朱善明、黄丽君共同负担；诉前保全费5000元【案号：（2021）浙0303财保160号】，由原告浙江温州龙湾农村商业银行股份有限公司高新支行自愿负担。                如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。                    审判员管纪晨    二〇二一年七月二十二日            书记员朱彬彬