广东省佛山市三水区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0607民初3317号原告：佛山农村商业银行股份有限公司三水乐平支行，住所地广东省佛山市三水区乐平镇乐平大道38号华盛广场2座首层，统一社会信用代码91440607MA53JQY505。负责人：苏国文，该行行长。委托诉讼代理人：马彩霞，广东群豪律师事务所律师。委托诉讼代理人：魏莉莉，广东群豪律师事务所律师。被告：胡世铭，男，1985年2月6日出生，壮族，住广西贵港市港北区。被告：刘晓佳，女，1985年4月11日出生，壮族，住广西贵港市港北区。原告佛山农村商业银行股份有限公司三水乐平支行与被告胡世铭、刘晓佳金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人马彩霞到庭参加诉讼，被告胡世铭、刘晓佳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.依法判令两被告立即向原告清偿贷款本金319541.27元及利息、罚息、复利（暂计至2021年2月9日，其拖欠应收利息为4866.56元、拖欠本金的罚息为100.55元、应收利息的罚息为57.82元、复利为1.72元，从2021年2月10日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利，依据《个人购房抵押借款合同》的约定，利息按照贷款年利率4.655%计收，罚息、复利按照贷款利率水平加收50%即6.98%计收）；2.依法判令两被告向原告支付原告因实现债权而产生的律师费3000元；3.依法判令原告对两被告提供抵押的位于佛山市三水区地产享有优先受偿权；4.依法判令本案诉讼费用由两被告共同承担。事实与理由：2017年4月19日，原告与两被告签订个人购房抵押借款合同，约定两被告因购买住房资金不足，向原告申请购房抵押借款。两被告自愿以其所购买的位于佛山市三水区地产及全部权益抵押予原告，作为其履行本合同项下全部义务之担保。借款金额为385000元，借款用途为购买住房，借款总期限为20年，即2017年4月19日起至2037年3月21日止。具体期限以借款借据上记载的为准。贷款利率采用浮动利率，按照中国人民银行公布的五年以上期档次贷款基准利率下浮5%执行，据此确定年利率为4.655%。借款期限在一年以内（含一年）的，按本合同约定利率执行；借款期限在一年以上的，自基准利率调整之日的次年一月一日开始，按照最后一次调整的基准利率及前述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。两被告分期还本付息日期定为每月21日，还款方式为递减偿还法。两被告若因还款账户余额不足未能在规定还本付息日还款，则从逾期之日起原告根据逾期本金的金额在本合同载明的借款利率水平上加收50%的罚息；对两被告未按时偿付的利息，原告有权按人民银行规定对所欠利息（包括逾期利息）计收复利。两被告连续超过三期以上（含三期）或累计超过六期以上（含六期）不能按时偿还应付本金或利息的，原告有权提前收回借款本息或处置抵押物。两被告以其前述房地产抵押予原告，担保范围包括本合同项下的本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息）、损害赔偿金和原告为实现债权而发生的一切费用。原告以两被告提供抵押的位于佛山市三水区地产办理了抵押权登记手续。合同签订后，原告于2017年6月19日向两被告发放了385000元贷款。从借款借据显示，借款年利率为4.655%，还款方式为递减偿还法。原告依约足额履行了放贷义务。两被告自2020年10月21日起未按约定偿还贷款本息，已构成违约，现原告依约主张提前收回借款本息和处置抵押物。截至2021年2月9日止，两被告共拖欠贷款本金319541.27元、利息4866.56元、罚息158.38元、复利1.72元。现两被告拒绝履行还款义务，亦未按约定承担抵押责任。同时，为追究两被告的违约责任，原告委托广东群豪律师事务所代理本案，约定前期律师费为3000元，依约该费用应由两被告共同承担。原告为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼，请求依法支持前述所请。在庭审过程中，原告将案涉款项计算截止日期调整为2021年6月29日，即被告拖欠原告本金307352.80元、利息1548.07元、罚息4.90元。原告围绕诉讼请求提交了中国银保监会文件、金融许可证、个人购房抵押借款合同、不动产登记证明、借款借据、对账基本信息、欠息清单、民事委托代理合同、发票等证据。两被告在诉讼中没有答辩，也没有提交证据。经审查，原告提供的证据内容真实，形式、来源合法，两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩及质证的权利，本院对原告提供的上述证据，予以确认并在卷佐证。综合审查原告提供的证据结合其陈述，本院确认以下事实：2017年4月19日，原告与两被告签订个人购房抵押借款合同，约定两被告因购买住房资金不足，向原告申请购房抵押借款。两被告自愿以其所购买的位于佛山市三水区地产抵押予原告，作为其履行本合同项下全部义务之担保。借款金额为385000元,借款总期限为20年，即2017年4月19日至2037年3月21日。贷款利率采用浮动利率，按照中国人民银行公布的五年以上期档次贷款基准利率下浮5%执行，据此确定年利率为4.655%。借款期限在一年以内（含一年）的，按本合同约定利率执行；借款期限在一年以上的，自基准利率调整之日的次年一月一日开始，按照最后一次调整的基准利率及前述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。两被告分期还本付息日期定为每月21日，还款方式为递减偿还法。两被告若因还款账户余额不足未能在规定还本付息日还款，则从逾期之日起原告根据逾期本金的金额在本合同载明的借款利率水平上加收50%的罚息；对两被告未按时偿付的利息，原告有权按人民银行规定对所欠利息（包括逾期利息）计收复利。两被告连续超过三期以上（含三期）或累计超过六期以上（含六期）不能按时偿还应付本金或利息的，原告有权提前收回借款本息或处置抵押物。两被告以其前述房地产抵押予原告，担保范围包括本合同项下的本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息）、损害赔偿金和原告为实现债权而发生的一切费用。原告以两被告提供抵押的位于佛山市三水区地产办理了抵押权登记手续。合同签订后，原告于2017年6月19日向两被告发放了385000元贷款。借款年利率为4.655%，还款方式为递减偿还法。两被告自2020年10月21日起未按约定偿还贷款本息，已构成违约，为追究两被告的违约责任，原告委托广东群豪律师事务所代理本案，约定前期律师费为3000元。本院另查明，2019年4月4日，中国银行保险监督管理委员会作出《中国银保监会关于佛山农村商业银行股份有限公司吸收合并广东高明农村商业银行股份有限公司、佛山市三水区农村信用合作联社的批复》（银保监复[2019]404号）;2019年7月29日，中国银行保险监督管理委员会广东监管局作出《关于佛山市三水区农村信用合作联社解散的批复》（粤银保监复[2019]620号）,原佛山市三水区农村信用合作联社已被佛山农村商业银行股份有限公司吸收合并，原佛山市三水区农村信用合作联社的债权债务由佛山农村商业银行股份有限公司承继。本院认为，原告作为合法金融机构，依法可以从事金融借贷业务。原告与两被告签订的借款合同系双方的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，由此产生的权利义务应受法律的保护。原告已依约发放借款，履行了主要义务，但两被告作为借款人于2020年10月21日起未按约定按期足额偿还借款本息，其行为已构成违约，原告有权依约提前收回已发放的借款。本院认定暂计至2021年6月29日，即两被告拖欠原告本金307352.80元、利息1548.07元、罚息4.90元。从2021年6月30日起，两被告应以307352.80元为本金，按照合同约定的贷款年利率4.655％再上浮50％向原告计付罚息，所欠利息按罚息利率计收复利。罚息不再计收复利。关于律师费的问题，借款合同已经明确约定贷款人为实现债权而实际发生的律师费由借款人承担，涉案律师费为被告能够预见的因违反合同可能造成的损失，且根据《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》规定的广东省律师服务政府指导价，涉及财产的民事诉讼收费标准为在收取基础费用1000-8000元的基础上再按其争议标的额分段按比例累加计算收取，经过核算，该费用并未超过上述文件规定的上限，故原告诉请律师费3000元，于法有据，本院予以支持。关于原告对案涉房产是否享有优先受偿权的问题，借贷双方在合同中约定以两被告名下坐落于广东省佛山市三水区的不动产为包括案涉合同项下的本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息）、损害赔偿金和原告为实现债权而发生的一切费用提供抵押担保，并办理了抵押登记。因此，原告诉请对上述抵押房产在本案债权范围内享有优先受偿权，合法有理，本院予以支持两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告胡世铭、刘晓佳应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告佛山农村商业银行股份有限公司三水乐平支行偿还借款本金307352.80元及利息、罚息、复利（①暂计至2021年6月29日止，利息1548.07元、罚息4.90元；②从2021年6月30日起至借款本金实际清偿日止，以尚欠借款本金307352.80元为基数，按照年利率4.655％再上浮50％的标准计付罚息；③从2021年6月30日起至所欠利息实际清偿日止，以所欠利息1548.07元为基数，按照年利率4.655％再上浮50％计算复利）；二、被告胡世铭、刘晓佳应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告佛山农村商业银行股份有限公司三水乐平支行支付律师费3000元；三、原告佛山农村商业银行股份有限公司三水乐平支行对被告胡世铭、刘晓佳共有的坐落于广东省佛山市三水区不动产的折价、拍卖、变卖价款，在本判决第一、二项判项确定的债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告佛山农村商业银行股份有限公司三水乐平支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取即3107元、财产保全费2158元，合计5265元(原告已预交)，由被告胡世铭、刘晓佳共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  幸华林二〇二一年七月十九日书记员  梁浩然