四川省广安市广安区人民法院民 事 判 决 书（2021）川1602民初5040号原告：广安农村商业银行股份有限公司，住所地：四川省广安市广安区城南金安大道113号。法定代表人：杨昌盛，董事长。委托诉讼代理人：蒋亚涛，女，1974年4月29日出生，汉族，住四川省广安市广安区，系该公司职工，特别授权。被告：李奎，男，生于1995年3月31日，汉族，住址四川省广安市广安区。被告：李德飞，男，1971年9月9日出生，汉族，住址四川省广安市广安区，。被告：黄树芳，女，1972年5月25日出生，汉族，住四川省广安市广安区。原告广安农村商业银行股份有限公司诉被告李奎、李德飞、黄树芳金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月6日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广安农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人蒋亚涛及被告李奎、李德飞到庭参加诉讼，被告黄树芳经过本院传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告广安农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告李奎向原告偿还借款本金230000元以及相应的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利从2018年12月21日起按合同约定计算至借款还清之日止，扣除已归还利息89.14元）；2、原告对被告李奎提供的抵押物即登记在李奎所有的位于广安区房屋折价、拍卖、变卖价款享有优先受偿权；3、判令被告李德飞、黄树芳对上述款项承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年2月22日，被告李奎向原广安市广安区农村信用合作联社金诚信用社申请借款23万元。同日，双方签订了《个人借款合同》，合同约定：借款金额为23万元，期限为2016年2月23日至2019年2月22日，具体借款期限以其借据记载为准，利率为浮动利率，即在人民银行基准利率水平上上浮90%，实行按季结息，被告未按时还清借款本息的，原告有权计收相应的罚息、复利，逾期的罚息利率为贷款实际执行利率上浮50%。为保证该笔借款能按时收回，被告李奎用其所有的位于广安区房屋设置抵押担保，双方签订了《抵押合同》并到广安市国土资源局办理了抵押登记。原告按照约定向被告李奎发放了借款，但被告未按照合同约定还款构成违约，原告多次催收未果。现诉至法院，以维护原告合法权益。被告李奎辩称，借款是实，但是现在困难，不能偿还借款，能否延期偿还。被告李德飞辩称，借款应当偿还，现生活都很困难，已无力偿还。被告黄树芳未作答辩。审理查明的事实，2016年2月22日，被告李奎书面向原广安市广安区农村信用合作联社金诚信用社申请借款23万元，2月24日双方签订《个人借款合同》，合同主要约定：信用社（乙方）向被告李奎（甲方）提供借款额度为23万元；借款有效期间为2016年2月23日至2019年2月22日；约定贷款利率为浮动利率，即在人民银行基准利率水平上上浮90%，按季结息，结息日固定为每季月末的第20日；如甲方不能按照本合同的结息日付息，则自次日起计收复利。借款期限在一年以上的，如遇基准利率调整，则本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率，自下年1月1日起执行。本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率按照本条第一款第2项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。甲方若未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用则视为违约，原告方可以宣布贷款立即到期，并要求甲方立即归还借款本息及相关费用……等等。同时，李奎书面出具《自愿抵押承诺书》承诺用登记在被告李奎名下的广安市广安区房屋为上述债务设置抵押担保，双方签订了《抵押合同》，主要约定：李奎对上述债务提供登记在自己名下房屋进行抵押担保，抵押担保范围为主合同项下借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。抵押合同签订后，双方就上述抵押财产办理了抵押登记。被告李德飞、黄树芳书面出具《自愿担保承诺书》，二人自愿为李奎的上述借款承担连带保证担保责任……等等。合同签订后，广安市广安区农村信用合作联社金诚信用社按照合同约定向被告李奎发放了贷款23万元。贷款发放后，被告李奎截止2018年12月20日下欠本金230000元，此后仅偿还利息89.14元，未再偿还本息，按照合同约定构成违约。原告多次向被告催收未果。同时查明，中国银监会四川监管局于2017年6月21日印发川银监复[2017]234号名为《中国银监会四川监管局关于广安农村商业银行股份有限公司开业的批复》的文件，文件确认广安市广安区农村信用合作联社更名为广安农村商业银行股份有限公司，原广安区农村信用合作联社金城信用社更名为广安农村商业银行股份有限公司金城支行。原告针对自己的主张向法庭提交了中国银监会四川监管局文件、双方身份信息复印件、个人借款申请书及借款合同、借款借据、借记卡账户历史明细查询、自愿抵押承诺书、自愿担保承诺书、抵押合同、房产证、国有土地证、房屋他项权证、还款明细表等证据。上述证据经本院审查来源真实可靠，本院予以采信，并结合当事人的当庭陈述据以认定上述事实。本院认为：被告李奎与原告广安农村商业银行股份有限公司签订的《个人借款合同》、《抵押合同》，被告李德飞、黄树芳书面承诺自愿承担连带保证担保责任，是当事人的真实意思表示，合法有效，各方均应按约定履行各自的义务。原告广安农村商业银行股份有限公司依约向被告李奎发放了借款23万元，被告李奎应当按借款合同的约定向原告履行归还借款本息的义务。现被告李奎未按照约定完全履行支付本息的义务已构成违约，其应偿还借款并按合同约定承担违约责任。依据《人民币利率管理规定》第二十一条“……对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”的规定以及合同约定，被告逾期还款后还应按罚息利率支付复利。故原告主张被告李奎偿还借款230000元以及从2018年12月21日起相应的利息、罚息、复利，事实清楚，于法有据，本院予以支持。被告李奎自愿用登记在其名下的房屋为本次贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，合法有效，故原告对抵押房产折价、拍卖、变卖价款享有优先受偿权。被告李德飞、黄树芳自愿为被告李奎的借款提供连带保证责任，现被告李奎逾期未偿还借款，原告主张被告李德飞、黄树芳承担连带清偿责任，本院予以支持。据此，本院依照最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李奎向原告广安农村商业银行股份有限公司偿还借款本金230000元以及相应的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利从2018年12月21日起按合同约定计算至借款还清之日止，扣除已支付的利息89.14元）；二、原告广安农村商业银行股份有限公司对登记在李奎所有的位于广安区房屋折价、拍卖、变卖价款享有优先受偿权；三、被告李德飞、黄树芳对上述债务承担连带清偿责任。本案诉讼费4750元，减半收取2375元，由被告李奎、李德飞、黄树芳共同承担，并向广安市广安区人民法院交纳。上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本生效判决的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或四川省广安市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。同时预交上诉案件诉讼费，逾期未预交又不提出缓交申请的，依法按自动撤回上诉处理。本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  胡道凤二〇二一年七月二十八日书记员  熊 贝附相关法律条文最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按时约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。