重庆市巫溪县人民法院重庆市巫溪县人民法院民事判决书 (2021)渝0238民初1438号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司巫溪县支行，住所地巫溪县马镇坝春申大道帝豪酒店6楼，统一社会信用代码91500238671014534T。负责人：雷阳明，系该行行长。委托诉讼代理人：李健龙，重庆峡郡律师事务所律师。委托诉讼代理人：张**，系该支行员工。（特别授权）被告：谢乾莫，男，1988年11月27日出生，住重庆市奉节县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫溪县支行（以下简称邮政银行）与被告谢乾莫金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月24日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李健龙、张**到庭参加诉讼，被告谢乾莫经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行向本院提出的诉讼请求：1.被告谢乾莫偿还下欠原告借款本金65764.16元、利息1241.29元(暂计至2021年2月28日)，合计67005.45元，并以65764.16元为基数按照逾期年利率12.495%支付从2021年3月1日起至实际清偿日止;2.被告承担本案律师费3500.00元及案件受理费；3.依法拍卖、变卖被告抵押给原告的位于×县×镇×广场×栋房屋时，原告优先受偿。事实和理由：2015年7月22日，被告找原告借款10万元，双方签订了《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》和《抵押合同》。原、被告在合同中约定，借款金额10万元；借款期限从2015年8月3日至2016年8月3日；还款方式为一次性还本付息；被告违约原告有权按照合同约定收取利息、违约金和罚息；原告以法律手段追偿借款的，被告应承担包括但不限于保全费、鉴定费、诉讼费和律师费等。2015年8月3日，原告按照约定将借款本金发放至被告指定的银行账户。借款后，被告未按约足额归还借款。被告谢乾莫未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年6月26日，被告谢乾莫向原告邮政银行申请个人消费贷款10万元。2015年7月22日，原、被告签订了《个人额度借款合同》，合同编号为5099972Q215074348176；《个人最高额担保合同》，合同编号为5099972Q315073594023；《重庆市房地产抵押合同》，登记号为（2015）抵押第0098号。原、被告在前述合同中约定，原告向被告提供额度为10万元的可循环使用借款；额度存续期限为156个月，从2015年7月22日起至2028年7月22日止；额度支用期为额度存续期第一个月至第三十六个月；借款利率为中国人民银行公布的同期同档次基础利率的基础上上浮30%执行；逾期利率为借款利率的1.5倍；等额本息还款法，指借款人按月以相等的金额偿还贷款本息的还款方法，该还款方法计息方式为按月计息，每一个月为一个还款期，当期本息当期清偿；被告不按合同规定按时偿还借款本息时，被告构成违约，原告有权宣布借款提前到期，要求借款人立即清偿全部借款本息；原告为实现债权产生的评估费、律师费、诉讼费等费用由被告承担；被告以其所有的位于巫溪县×镇×广场×栋的房屋为借款本息提供抵押担保，房屋产权证号为：（×）房地证×字第×号，登记权利人为：谢乾莫；原告向被告传递书面通知，应按合同封面所列的通讯地址或号码进行。同日，被告就提供抵押担保的房屋办理了抵押登记。2015年7月29日，被告依据《个人额度借款合同》，以购买家电为由向原告申请支用借款10万元。2015年8月3日，原告向被告支付了借款本金10万元。被告已向原告清偿了该笔借款本息。2016年8月4日，被告再次依据《个人额度借款合同》，以购买家电为由向原告申请支用借款10万元。同日，原告向被告支付了借款本金10万元，并由被告在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》中签字确认。原、被告在借据中约定，借款年利率为8.33%；借款期限内从2016年8月4日至2026年8月4日；还款方式为等额本息。截止2020年11月4日的利息，被告已向原告付清，并返还了借款本金34235.84元。之后，被告未向原告偿还借款本息。原告为向被告主张债权雇请律师，支付了律师费3500.00元。上述事实，有原告邮政银行在庭审中的陈述及经本院审查确认的证据在卷为据，足以认定。原告举示的张贴《诉前宣告》的照片，该照片未记载拍摄时间、拍摄地点，缺乏证据的证明力，本院不予采信。本院认为，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告邮政银行与被告谢乾莫之间的借贷关系明确，证据真实、合法、有效，被告谢乾莫应当按照借款合同的约定支付借款本息。本案借款的还款期限虽未届满，但被告未按约定偿还借款本息，构成违约，原告按约可要求被告提前还款。对原告要求被告返还借款本金65764.16元的诉讼请求，本院予以支持。原告举示的证据不足以证明其向被告履行了提前还款的告知义务，故本院以向被告送达本案《民事诉状》副本的时间为原告向被告宣告提前还款的时间，即2021年5月17日。借期内的未付利息的计算方式为：从2020年11月5日起至2021年5月17日止，按借款年利率8.33%计息。2021年5月17日，原告要求被告提前还款后，借款期限提前到期，被告应立即向原告偿还借款本息，但被告仍未履行还款义务，按约应向原告支付逾期利息。逾期利息的计算方式为：从2021年5月18日起至清偿借款时止，按逾期年利率12.495%计息。对原告主张的利息超出部分，本院不予支持。关于原告是否向被告履行了提前还款的告知义务的问题。原、被告在《个人额度借款合同》中约定，原告向被告传递书面通知，应按合同封面所列的通讯地址或号码进行。原告举示的《个人额度借款合同》的封面，以及该合同的条款均未记载原告向被告传递书面通知的地址或号码。原告举示的张贴《诉前宣告》的照片不能反映张贴地点和时间，因此不能确认原告按约或依法向被告履行了提前还款的告知义务。原、被告在《个人额度借款合同》中约定，原告为实现债权产生的律师费由被告承担。原、被告的该约定不违反法律规定，被告应按约向原告支付律师费3500.00元。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。《中华人民共和国担保法》第五十三条规定，债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者以拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。被告谢乾莫用其所有的位于×县×镇×广场×栋的房屋[房屋产权证号：（×）房地证×字第×号]为借款本息提供抵押担保，并办理了房屋抵押登记，该抵押担保合法有效。原告有权用抵押房屋实现抵押权，并对房屋拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。对原告提出的，有权请求人民法院拍卖、变卖抵押的房屋，所得价款优先偿还借款本金及利息的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国民法典>时间效力的若干规定》第一条第二款规定，判决如下：一、被告谢乾莫于本判决生效之日起十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫溪县支行偿还借款本金65764.16元和律师费3500.00元，并以借款本金65764.16元为基数，按年利率8.33%支付从2020年11月5日起至2021年5月17日止的借期内利息，以及以借款本金65764.16元为基数，按年利率12.495%支付从2021年5月18日起至清偿借款时止的逾期利息；二、被告谢乾莫在本判决指定期间未完成履行本判决第一项所确定的给付义务，拍卖、变卖被告谢乾莫提供抵押的位于×县×镇×广场×栋的房屋[房屋产权证号：（×）房地证×字第×号]，所得价款优先清偿本判决第一项确定的债务；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫溪县支行的其他诉讼请求。未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中 华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付 迟延履行的债务利息。 本案案件受理费1562.64元（原告已预缴），由被告谢乾莫负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。    审 判 长  张 峰审 判 员  侯 港人民陪审员  冉孟超   二〇二一年六月十八日  法 官 助 理  郑 强书  记  员  刘 勐1