黑龙江省牡丹江市东安区人民法院刑 事 判 决 书（2021）黑1002刑初76号公诉机关黑龙江省牡丹江市东安区人民检察院。被告人白帆，男，1970年11月出生，汉族，本科文化，龙江银行股份有限公司牡丹江海林支行原行长，住海林市。2020年7月27日因犯受贿罪被牡丹江市东安区人民法院判处有期徒刑十个月，并处罚金10万元，2021年4月14日刑满释放。2021年4月13日因涉嫌违法发放贷款罪被牡丹江市东安区人民检察院决定逮捕，次日由牡丹江市XX局东安分局执行。现羁押于牡丹江市看守所。辩护人陈学奎，北京市君致律师事务所律师。辩护人李X志，北京市百瑞（上海）律师事务所律师。牡丹江市东安区人民检察院以牡东检二部刑诉[2021]27号起诉书指控被告人白帆犯违法发放贷款罪，向本院提起公诉。本院于2021年5月19日受理后，依法组成合议庭，适用普通程序于2021年7月19日公开开庭审理了本案。牡丹江市东安区人民检察院指派检察员孙黎国出庭支持公诉，被告人白帆及其辩护人陈学奎、李X志到庭参加诉讼。本案现已审理终结。牡丹江市东安区人民检察院指控，2012年年末的一天，时任龙江银行股份有限公司牡丹江海林支行（以下简称龙江银行海林支行）行长的被告人白帆找到海林市居民陈某2（已判刑），以利息低为由邀请陈某2将在其他银行的贷款业务转到龙江银行海林支行办理贷款业务，陈某2同意后指使其实际控制公司的财务人员曲某（已判刑）在该银行先后办理以下三笔贷款：1、2013年3月陈某2以其儿子陈某3（已判刑）的名义在龙江银行海林支行贷款人民币500万元，申请贷款用途为房屋装修。2、2016年1月陈某2以其妻子陈某1的名义在龙江银行海林支行贷款人民币460万元，申请贷款用途为收购农产品。3、2016年8月陈某2以其亲属孙某1（已判刑）的名义在龙江银行海林支行贷款人民币650万元，申请贷款用途为装修及购货。为使得贷款顺利通过审批，陈某2指使曲某伪造了贷款所需的房屋租赁合同、收购农产品合同、建造或装修工程等虚假材料，继而在贷款申请材料中填写虚假贷款用途。贷款发放后，陈某2将资金用于偿还其他银行贷款、高利转贷、店铺经营等使用。龙江银行海林支行办理的上述三笔贷款在贷前审查、贷后跟踪检查时均被发现存在违法违规之处，龙江银行海林支行主管信贷业务的邹某1（另案处理）多次向被告人白帆汇报，但白帆以各种理由搪塞并要求继续办理陈某2的相关贷款业务，从而帮助陈某2顺利取得贷款。期间，陈某2为表示感谢于2016年1月到白帆的办公室送给其现金人民币5万元。综上，被告人白帆共计违法发放贷款三笔，金额共计人民币1610万元。2021年4月14日，被告人白帆在七台河监狱服刑期满释放时被传唤到案。为证实上述指控，公诉机关提交了书证、证人证言、被告人供述和辩解、价格认定结论书等证据。公诉机关认为，被告人白帆在担任国有控股的商业银行行长期间，违反国家规定发放贷款，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百八十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以违反发放贷款罪追究其刑事责任。建议对被告人白帆判处有期徒刑四年六个月至五年六个月，并处二万元以上二十万元以下罚金。被告人白帆对指控罪名有异议，认为不构成犯罪。辩解称邹某1从来没向其汇报过，龙江银行的贷后检查基本上都不做，都是自己在家编写。辩护人提出的辩护意见是：一、对起诉书指控白帆构成违法发放贷款罪不予认可。被告人白帆担任海林支行负责人对于涉案三笔贷款无任何决定是否同意发放贷款的权限，起诉书对白帆违法发放贷款的指控内容，已经超出了白帆的工作权限范围；对于涉案三笔贷款的贷前尽职调查、相关客户材料的填写、贷前实地考察、客户资料的收集等均是原海林支行工作人员邹某1、吴某1、魏某等人，后期审核由主管信贷业务的副行长吕某或者主管信贷业务的行长助理邹某1进行负责；涉案三笔贷款数额均超过海林支行的贷款审批权限，需经牡丹江分行贷审会投票表决通过并办理相关手续后才能对外发放。白帆作为原海林支行行长，是作为支行贷款流程的审批人，履行的是领导签批的职责，仅仅是作为行长签批这三笔贷款流程中的一个环节节点，其行为不构成违法发放贷款罪。二、涉案三笔贷款已经按龙江银行海林支行的规定要求借款人、保证人提供足额抵押物，海林支行可以通过对于三笔贷款的借款人、担保人以及抵押物进行拍卖或者变卖得到清偿。三、被告人白帆确实存在把客户介绍给邹某1及牡丹江分行副行长刘某1的事实，但公诉机关没有任何证据证明白帆存在指使邹某1、刘某1违法办理贷款的事实。四、被告人白帆受贿案件与本案中白帆涉嫌违法发放贷款没有必然因果关系，起诉书指控白帆收取贿赂与三笔贷款发放存在关联没有事实依据，同时，白帆受贿行为已受到了相关刑事处罚。经审理查明，2012年年末的一天，时任龙江银行股份有限公司牡丹江海林支行（以下简称龙江银行海林支行）行长的被告人白帆找到海林市居民陈某2（已判刑），以利息低为由邀请陈某2将在其他银行的贷款业务转到龙江银行海林支行进行办理，陈某2同意后指使其实际控制公司的财务人员曲某（已判刑）在龙江银行海林支行办理了三笔贷款：1、2013年3月陈某2以儿子陈某3（已判刑）的名义在龙江银行海林支行贷款人民币500万元，申请贷款用途为房屋装修。2、2016年1月陈某2以妻子陈某1的名义在龙江银行海林支行贷款人民币460万元，申请贷款用途为收购农产品。3、2016年8月陈某2以亲属孙某1（已判刑）的名义在龙江银行海林支行贷款人民币650万元，申请贷款用途为装修及购货。陈某2为了使贷款顺利通过审批，指使曲某伪造了贷款所需的房屋租赁合同、收购农产品合同、建造或装修工程等虚假材料，并且在贷款申请材料中填写虚假贷款用途。贷款发放后，陈某2将资金用于偿还其他银行贷款、高利转贷、店铺经营等使用。龙江银行海林支行在办理陈某3、陈某1贷款前，被告人白帆将陈某2的会计曲某及陈某3引荐给了龙江银行海林支行主管信贷业务的邹某1（另案处理）及副行长吕某，龙江银行工作人员在三笔贷款的贷前审查、贷后跟踪检查过程中均发现贷款材料中的数据不真实及贷款用途与实际用途不相符的违法违规之处，邹某1将发现的问题向行长白帆进行了汇报，白帆明确要求继续办理实际借款人为陈某2的相关贷款业务，从而帮助陈某2顺利获得贷款的审批、发放。陈某2为了感谢白帆在其贷款过程中的帮助于2016年1月送给白帆现金人民币5万元。被告人白帆违法发放贷款共计1610万元。2021年4月14日，被告人白帆在七台河监狱刑满释放时被逮捕归案。上述事实，有公诉机关提交并经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（一）书证1、指定管辖决定书、立案决定书、指定管辖通知、到案经过，证实黑龙江省监察委员会将本案指定牡丹江市监察委员会立案调查，牡丹江市监察委员会于2021年2月25日作出立案决定，同年4月14日被告人白帆在七台河监狱刑满释放时到案。2、户籍证明、入党志愿书、开除党籍处分的决定、关于白帆受贿案件刑事卷宗、人事档案及任免文件、龙江银行档案卷宗，证实白帆的身份信息及龙江银行的性质系国有控股的股份制商业银行，2012年11月22日白帆被中国龙江银行牡丹江分行委员会任命为龙江银行牡丹江海林支行行长。2017年1月18日被免职。白帆政治面貌原为中共党员，已被开除党籍，白帆在给陈某2办理贷款过程中，收受陈某2贿赂款5万元，于2020年7月27日被牡丹江市东安区人民法院以受贿罪判处有期徒刑十个月，并处罚金十万元。3、企业档案、贷款档案、关于三笔贷款的会议记录、银行流水、业务凭证、工商档案、租赁合同、税务发票、房屋抵押保险材料、刑事卷宗档案、陈某2刑事判决书，证实海林市九龙婚纱摄影有限公司、海林市九龙经贸有限公司、海林市九龙典当有限公司成立的时间、法定代表人、公司类型、经营范围、公司的组织架构及法定代表人变更等情况。2013年3月陈某2以儿子陈某3的名义在龙江银行海林支行贷款500万元，申请贷款用途为房屋装修；2016年1月陈某2以妻子陈某1的名义在龙江银行海林支行贷款460万元，申请贷款用途为收购农产品；2016年8月陈某2以亲属孙某1的名义在龙江银行海林支行贷款650万元，申请贷款用途为装修及购货。上述贷款发放后陈某2并未将资金按申请贷款用途使用，而是将资金用于偿还其他银行贷款及其他经营使用。2020年8月6日陈某2因犯骗取贷款罪等罪名被大庆市中级人民法院判处刑罚。4、还款凭证、催收档案，证实涉案的三笔贷款自发放以来本息还款正常，于2019年1月21日开始拖欠应还本息。龙江银行海林支行向借款人陈某3下发逾期催款通知书、信贷业务现场检查情况、对借款人陈某3、陈某1、孙某1不良贷款催款报告情况及龙江银行海林支行对借款人提起诉讼的情况。5、民事裁定书、情况说明，证实陈某3500万元贷款、陈某1460万元贷款、孙某1650万元贷款自发放以来本息还款正常，于2019年1月21日开始拖欠贷款本息，龙江银行海林支行于2019年7月3日向海林市人民法院提起诉讼，要求借款人及抵押财产所有人承担抵押担保责任，因涉案的贷款已被人民法院认定为骗取贷款罪，并判决责令向龙江银行海林支行予以退赔。海林市人民法院以龙江银行海林支行的起诉不属于人民法院受理范围为由，依法裁定驳回龙江银行海林支行起诉的事实。6、邹某1、吕某、魏某人事档案、移送问题线索函、问题线索处置情况说明、牡丹江市监察委员会整理的规定办法及规则材料，证实邹某1、吕某、魏某的履历及任职情况，邹某1、吴某1、吕某、魏某等7人涉嫌违法违纪的问题线索被移送至黑龙江省的情况以及本案三笔贷款的发放违反了固定资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、龙江银行个人信贷业务管理规定、龙江银行小企业信贷业务操作规程、龙江银行小企业信贷业务贷后管理操作细则等相关规定。（二）证人证言1、证人陈某2的证言，证实陈某2记得第一笔贷款时间大概是2013年上半年，当时贷款500万元左右，2016年年初，我以陈某1的名义用房屋抵押贷款460万元，在龙江银行牡丹江分行贷前调查阶段，我去白帆办公室送给白帆5万元钱，第三笔是2016年7、8月份，以我表弟孙某1的名义用房屋抵押贷款650万元。我用贷款的钱对外放款和经营砂场，申报的用途一般是采购山产品和装修，都是在申请贷款的时候虚构的，因为我的贷款用途有问题，我不给白帆送钱，没有他的帮助，我的贷款办不下来，我也是为了贷款能够快点审批、快点放款。2、证人邹某1（龙江银行海林支行工作人员）的证言，证实在龙江银行海林支行给陈某3办理500万元贷款业务时是信贷员，办理陈某1460万贷款和孙某1650万元贷款时是龙江银行行长白帆的助理，主管龙江银行海林支行的贷款业务。当时在办理以陈某3名义在龙江银行500万元贷款时，白帆把曲某和陈某3引荐给我的，当时我感觉申请额度比较大，贷款合同约定的装修工程用不了500万元，我和白帆汇报过，他说抵押物充足，上报分行吧，我就照白帆的意思办了。后来我做贷后检查时发现这笔贷款没有用于装修，我就把这事汇报给我的领导了，我们领导就说知道了，也没有明确指示，这事就过去了。白帆行长在整个贷款过程中一直在催促我们，让我们赶紧办理，客户着急用钱。陈某1办理460万元贷款时，白帆行长拿着抵押物的房照给我，让我和客户经理去看抵押物，回来准备材料，这笔贷款是我和吴某1做的贷前调查，在做贷前调查时就发现问题了，没有看见粮食和粮库，主办信贷员吴某1多次跟我说过，贷款用途和实际用途不符，我向白帆行长汇报过几次，行长告诉我陈某2在海林当地实力挺强，抵押物也充足，还款能力强，正常上报，牡丹江分行那边他去沟通协调。孙某1650万元贷款当时白帆行长说有一笔贷款，客户资质挺好，把抵押房照给了我，我和客户经理看了看，当时我感觉贷款用途不对劲，九龙婚纱影楼进胶卷和相纸用不了那些钱，不符合做生意的逻辑，当时我就知道九龙婚纱影楼也是刚装修完不长时间，不能重复装修，我汇报给了白帆行长，他告诉往分行报吧，我就报了。如果白帆不向我打招呼，我不告诉吴某1贷款人是白帆的朋友，由于贷款用途和实际用途不相符，贷前调查也不会通过，贷款根本就审批不下来。3、证人魏某（龙江银行海林支行工作人员）的证言，证实2016年孙某1在龙江银行海林支行650万元贷款调查审批表和小企业信贷业务放款通知单风险经理处是我签的名，我没有参与调查报告的任何环节，是邹某1弄好的让我签的名。4、证人吴某1（龙江银行海林支行工作人员）的证言，证实陈某1的460万元贷款和孙某1的650万贷款都是我经办的，这两笔贷款从审查、发放到贷后审查，对借款人的经营情况、贷款用途产生过一定怀疑，但是最终这两笔贷款发放了，在贷后检查中发现贷款用途有问题，跟主管领导邹某1汇报三次以上，邹某1说客户是白行长介绍的，是白行长的朋友，审批的事白行长去沟通，让我按照贷款申请人填写的用途上报。5、证人刘某1（龙江银行牡丹江分行副行长）的证言，证实白帆作为支行行长在陈某3名下500万元贷款、陈某1名下460万元贷款、孙某1名下650万元贷款的办理过程中向我汇报过，我记不清是否三笔贷款都给我打电话了，还是其中的一笔或两笔给我打过电话。我记得白帆当时电话里对我说我们有笔不错的贷款要报分行去，这笔贷款的客户资质不错，我们把借款人的相关材料报告牡丹江分行，希望我帮忙尽快审批。6、证人曲某（海林市九龙典当公司原会计）的证言，证实陈某2在龙江银行海林支行一共有三笔贷款，第一笔是2013年3月以儿子陈某3的身份信息办理的500万元贷款，第二笔是2015年10月以妻子陈某1的身份信息办理的460万元贷款，第三笔是用表弟孙某1的身份信息办理的650万元贷款，共计1610万元。这些贷款都是陈某2安排我具体去银行信贷部门办的相关手续，陈某2从银行办理贷款的钱，部分用于九龙典当公司对外放贷，还有一部分用于还九龙典当行欠银行的贷款。邹某1办理了前两笔，第三笔具体经办人是吴某1，很多材料都是假的，都是我伪造的，龙江银行邹某1等信贷部门的工作人员贷前审查主要是看抵押物、经营场所的情况，没有找我核实过材料的真假，他们从来没有问过我这三笔的借款人是否真的是陈某3、陈某1、孙某1。三笔贷款放款后，龙江银行海林支行的信贷部门工作人员只是找我要过证明贷款使用去向的收据，我提供的都不是正规发票，除此之外没有别的贷后检查了。我现在认为龙江银行海林支行的信贷部门对于这三笔贷款的审批监管是有问题的，没有龙江银行海林支行相关领导的帮忙，陈某2也不可能从银行骗出这么多钱。7、证人陈某3（陈某2儿子）的证言，证实2013年2月曲某去龙江银行海林支行用我的名义办理了500万元个人消费贷款，实际用款人是陈某2，贷款手续是曲某准备和去银行办理的，叫我去银行签字，海林市九龙餐饮娱乐有限公司没有实体，注册的法人是我，我名下的九龙山庄没有种过什么平贝母，山庄也没有对外经营过，龙江银行海林支行信贷经办人员没有去过九龙餐饮娱乐有限公司进行核实，我记忆贷款发放后，没有银行的工作人员找我核实过贷款的真实用途，也没有找我做过贷款发放后的检查。8、证人陈某1（陈某2妻子）的证言，证实陈某1在龙江银行海林支行有借款，这笔借款不是我联系的，陈某2雇用的会计曲某打电话让我去银行签字，我是海林市九龙经贸有限公司的法人代表，但我并不管理这个公司的事，九龙经贸有限公司没有经营过木耳和玉米等农产品。龙江银行海林支行的工作人员没有向我核实过借款用途及公司的经营状况，也没有向我核实过贷前资料，更没有向我做过贷后调查。9、证人孙某1（陈某2表弟）的证言，证实这笔650万元贷款是以海林市九龙婚纱有限公司名义办的，我是名义上的法人，没有参加九龙婚纱的实际运营工作，这个公司实际上是我表哥陈某2的，贷款手续都是曲某办的，我在贷款手续上签字，龙江银行没有找过我去九龙婚纱核实贷款相关的事情，也没有人给我打过电话。10、证人吕某（龙江银行海林支行工作人员）的证言，证实陈某32013年在龙江银行海林支行贷款500万元，审查工作是我完成的，作为负责信贷的副行长，我有责任核实贷款材料的真实性，邹某1向我汇报过贷款的材料，我看了贷款材料，没有发现问题，这笔贷款是白帆让我办的，他把借款人陈某3带到我的办公室，把陈某3引荐给我和邹某1，让我们给陈某3办理500万元贷款，我和邹某1去陈某3的九龙山庄实地查看，当时看到的实际情况和后来我在贷款调查报告上看到的经营项目数量不符。11、证人龙某（龙江银行牡丹江分行个人业务部原总经理）的证言，证实对纪委工作人员出示的陈某3贷款档案中陈某3个人贷款的尽职调查报告，其认为报告中150万元的收入和关于梅花鹿和鹿产品的相关表述是对不上的，现在看来是有明显错误的，鹿茸的单价不可能是50元，这和市场的价格不符，现在看就算是价格对上，这个收入数也不对，是有出入的。12、证人张某1、赵某1、王某1、孙某2、尹某、李某1、王某2、张某2、顾某（均系龙江银行牡丹江分行工作人员）的证言，证实作为龙江银行牡丹江分行的工作人员参与了三笔贷款的审查、贷审、审批、发放的情况。13、证人程某（龙江银行海林支行工作人员）的证言，证实2013年4月1日将陈某3的500万元贷款通过陈某3的账户转到东方建筑安装有限公司的账户上的经过。14、证人陆某（龙江银行海林支行工作人员）的证言，证实2014年11月至2017年1月在龙江银行海林支行信贷部门帮忙期间参与了陈某1460万元贷款的相关工作。15、证人刘某2、赵某2（陈某3的租户）的证言，证实陈某1460万元贷款档案中，刘某2与赵某2共同经营的花店与陈某3签订的房屋租赁协议中，承租人乙方“赵某2”二字不是赵某2本人所写。16、证人苗某（陈某3的租户）的证言，证实从2015年开始经营海林市动岚健身馆至今，没有租赁过陈铭泓位于海林市林海城市门市，其租的是海林市林海城市花园1号2号楼1至五层，没有向龙江银行海林支行签署过承租人承诺书，也没有签过字。17、证人金某（陈某3的租户）的证言，证实陈某3的贷款档案中，我租陈某3的房子位于海林市振兴西区白头山三区二期01号门市面积232.84平方米和12号门市面积75.98平方米，租期2012年1月16日起至2013年1月15日止，年租金6万元。这份租赁合同是假的，我没有签过这个合同，这份房屋租赁协议上“金某”三个字根本不是我写的。18、证人李某2（陈某3的租户）的证言，证实其在2008年租过海林陈某2儿子陈某34个门市经营海尔电器商场，当时租金每年7万元，租到大约2013年，又签了一次合同，我就把店兑出去了。牡丹江大信商贸有限公司是我注册开办的公司，我在2015年就注销了。19、证人王某3的证言，证实我从来没有收购过黑木耳，我于2014年与曲某开始同居，2015年以后办理的银行卡都是由曲某保管，对2016年中国邮政储蓄银行卡上的两笔流水不知情，有曲某的签字，是她经手办的，我没有给潘某2汇过款，也不认识潘某2，也没有给金玲汇过款，也不认识金玲。20、证人吴某2（九龙婚纱摄影公司出纳员）的证言，证实我从来没有收购过黑木耳和粮食，2016年1月22日会计曲某借用我的工商银行卡进行转款，当日她同金玲一同去林海路上工商银行大行营业厅办理的转款25万元给金玲，我不知道转的什么钱。21、证人郑某（九龙典当公司司机）的证言，证实海林市信用合作联社的银行卡是我开的卡，当时曲某说单位要用卡，开完卡就给曲某了，我没有卖给过海林市九龙典当有限公司95万元的玉米，这张卡自始至终我都没有真正用过。22、证人郭某（海林市东方建筑安装有限责任公司出纳员）的证言，证实2013年4月1日这笔500万元从龙江银行转到我公司账户后，我记得当时高某说有一笔贷款从我们公司的账户走一下账，当时海林市九龙婚纱摄影有限公司的会计曲某已经到我们单位，高某让我和曲某一同去银行把转到我们公司账户上的500万元给他们取出来。我在公司担任出纳员期间，我没有经手过和海林市九龙婚纱摄影有限公司、海林市九龙商贸有限公司工程项目方面的财务资金往来事项。23、证人高某（海林市东方建筑安装有限责任公司总经理）的证言，证实陈某2往我公司账户上打的钱，名义上是工程款，当时他说从银行贷款装修九龙婚纱公司，贷下来打到我公司，然后我再给他转过去，2013年4月1日陈某2安排海林市九龙典当行会计曲某取现取走的，我安排我们公司出纳员郭某同曲某一起到银行办的，陈某2与我们公司签的装修九龙婚纱施工合同，后来实际上九龙婚纱有限公司没有装修，合同也没履行。24、证人潘某1的证言，证实我从来没有干过收购玉米的买卖，我的海林市农村信用联社的银行卡是我姑娘金玲拿我身份证开的，我从来没有用卡取过钱，取款凭条上“金玲”签名应该是金玲的笔体。25、证人潘某2的证言，证实我和王某3之间没有经济往来，我的邮政储蓄银行卡是金玲办理的，用过很长时间，其中的业务不是我办理的，签名也不是我签的。我曾经借给邹某230万元钱。26、证人邹某2的证言，证实2017年6月15日他向潘某2借款30万元的事实。（三）被告人的供述和辩解1、被告人白帆供述称，2013年3月，陈某2找我贷款500万元，用房屋作抵押个人消费贷款，我任龙江银行海林支行行长期间，这500万元贷款是正常还款的。第二笔是2016年1月，陈某2用他妻子陈某1的名义贷款460万元，抵押物是楼房，在贷款发放前，陈某2来到我办公室，说申请贷款的事抓点紧，着急用钱，我告诉陈某2别着急，我催一催牡丹江分行信贷部，然后陈某2将带来的档案袋放在桌子上，我客气一下，就收下了，档案袋里是5万元钱。陈某2以陈某1的名义申请贷款用途是收购山产品，但是实际用途是他经营的九龙典当行对外放款和还信用社的贷款，我明知道是不符合规定的情况下，审批通过了贷款。陈某2以孙某1的名义贷款用途是房屋装修，但是实际用途是他经营的九龙典当行对外放款，我明知道是不符合规定的情况下，审批通过了贷款，如果我不帮忙，陈某2的贷款用途与实际用途不相符，审批不会通过，贷款就放不下来，陈某2的三笔贷款，我跟龙江银行牡丹江分行刘某1副行长打招呼了，帮助催着牡丹江分行信贷部领导尽快走手续、尽快审批。我也每次安排邹某1快点做手续、快点审批、快点上报龙江银行牡丹江分行。2、被告人白帆当庭供述称，在龙江银行海林支行工作期间主抓全面工作，负责海林支行贷款的最后审批，然后上报牡丹江分行审批。贷款用途必须跟踪，我没有向陈某2介绍跟踪检查这个事，陈某2在龙江银行海林支行的三笔贷款我知道是陈某2实际使用，都是正常贷款。我们贷款正常得跟踪，他们忙不过来，我也忙，我也说过他们，我没有提供过帮助，我只承担领导责任。陈某2的三笔贷款，我跟牡丹江分行的行长打过招呼，就是正常汇报工作，对于这三笔贷款没人向我汇报，我不知道做没做贷后检查。（四）鉴定意见海林市价格认证中心关于对三笔贷款本金及利息价格认定结论书，证实价格认定标的总计为人民币：壹仟陆佰零陆万肆仟贰佰柒拾柒元伍角整（16064277.50元）。针对被告人白帆辩护人提出的辩护意见，根据本案的事实和证据，本院评判意见如下：1、关于辩护人提出被告人白帆对涉案三笔贷款无任何决定是否同意发放贷款的权限，起诉书指控白帆违法发放贷款已经超出了白帆的工作权限范围，贷款数额均超过了海林支行的贷款审批权限，需经过牡丹江分行贷审会投票表决后才能发放，涉案的三笔贷款贷前调查、贷前实地考察等均是海林支行工作人员邹某1等人，白帆履行的是领导签批职责，白帆的行为不符合违法发放贷款的相关法律规定的辩护意见。经查，现有证据证明被告人白帆作为龙江银行海林支行行长明知三笔贷款的实际借款人是陈某2，且贷款用途与实际用途不相符的情况下，仍让工作人员上报贷款材料，签批通过，在牡丹江分行贷审会上未如实汇报贷前调查中发现和存在的问题，致使三笔贷款得以通过和发放，白帆的行为已构成违法发放贷款犯罪，对辩护人的该项辩护意见，本院不予采纳。2、关于辩护人提出涉案三笔贷款已经按龙江银行海林支行的规定要求借款人、保证人提供足额抵押物，海林支行可以通过对三笔贷款的抵押物进行拍卖或者变卖得到清偿的辩护意见。经查，违法发放贷款罪立法本意，行为人违反国家规定发放贷款数额巨大或者造成重大损失的，即构成本罪。本案白帆违法发放的贷款已被人民法院认定为骗取贷款罪，并判决责令向龙江银行海林支行予以退赔，现因陈某2犯数罪被判处刑罚，名下财产均被查封、扣押，并被判决执行，海林市人民法院已裁定驳回龙江银行海林支行的起诉。三笔贷款逾期数额本金及利息共计16064277.50元，现已无法收回。对辩护人的该项辩护意见，本院不予采纳。3、关于辩护人提出被告人白帆确实存在把客户介绍给邹某1及牡丹江分行副行长刘某1的事实，但公诉机关没有任何证据证明白帆存在指使邹某1、刘某1违法办理贷款的事实的辩护意见。经查，涉案三笔贷款的经办人邹某1、吴某1证实在贷前调查和贷后审查中均发现存在问题，吴某1多次向邹某1汇报贷款用途与实际用途不相符，邹某1又多次向白帆汇报，白帆明确要求上报分行，这也与白帆的供述中明知贷款不符合规定，审批了贷款，并帮助催促牡丹江分行信贷部领导尽快走手续、尽快审批的事实相吻合。白帆明知违反国家规定发放贷款的行为会发生危害社会的严重后果，放任结果的发生。对辩护人的该项辩护意见，本院不予采纳。4、关于辩护人提出被告人白帆受贿案件与本案中白帆涉嫌违法发放贷款没有必然的因果关系的辩护意见。经查，陈某2的三笔贷款能顺利审核、审批、发放离不开时任龙江银行海林支行行长白帆的帮助，陈某2的证言和白帆的供述及邹某1等人的证言均能证实三笔贷款的贷款用途与实际用途不相符，没有白帆的帮助，贷款最终无法审批下来。白帆的受贿行为与三笔贷款的顺利审批发放存在因果关系，受贿的时间节点不影响其违反国家规定发放贷款行为的定性。对辩护人的该项辩护意见，本院不予采纳。本院认为，被告人白帆作为龙江银行股份有限公司牡丹江海林支行行长，违反国家规定向他人发放贷款，数额特别巨大，其行为已构成违法发放贷款罪，公诉机关指控被告人白帆犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。辩护人提出的辩护意见，没有事实和法律依据，本院不予采纳。根据被告人白帆的犯罪事实、情节及对社会的危害程度。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第五十二条、第五十三条的规定，判决如下：被告人白帆犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金10万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2021年4月14日起至2026年4月13日止。罚金于判决生效后10日内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向牡丹江市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判长  刘长波审判员  李双双审判员  张丽霞二〇二一年七月二十八日书记员  孙 宇