湖南省湘潭市岳塘区人民法院民 事 判 决 书(2021)湘0304民初2242号原告:广发银行股份有限公司湘潭支行，住所地：湖南省湘潭市岳塘区湖湘西路1号“城郊尚玲珑”第一、二、三层。负责人：李亮，行长。委托诉讼代理人：周游，湖南潭州律师事务所律师。被告：黄实科，男，1963年1月21日出生，汉族，住湖南省湘潭市雨湖区。原告广发银行股份有限公司湘潭支行（以下简称广发银行湘潭支行）与被告黄实科金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月7日立案后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告广发银行湘潭支行委托诉讼代理人周游到庭参加诉讼，被告黄实科经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告广发银行湘潭支行诉请：1.判令解除原告与被告签订的《个人房屋按揭贷款合同》；2.判令被告立即偿还借款本金43178.06元、利息477.49元、罚息27.99元、复利2.9元，合计43686.44元（利息、罚息、复利暂计算至2021年5月14日，之后利息、罚息、复利按合同约定利率计算）；3.判令原告对抵押物位于湘潭市雨湖区万楼街道莲城大道18号天元广场8号楼3单元0803002号房屋享有优先受偿权。被告黄实科经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状及证据，本院视为其自愿放弃答辩、举证和质证的权利。本院经审理认定如下法律事实：2017年12月27日，被告黄实科因购房所需向原告广发银行湘潭支行申请贷款，并填写了《个人住房/商用房按揭贷款申请表》。2018年1月11日，原告（贷款人、甲方）与被告（借款人、抵押人、乙方）签订《个人房屋按揭贷款合同》。合同约定：借款金额为100000元，借款期限为60个月，自2018年1月11日至2023年1月11日；具体借款利率以借款借据或其他债权债务凭证所载明的借款利率为准，如遇基准利率调整，贷款利率采用本合同第二条浮动利率项下第A种处理方式；未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%，挪用贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收100%；本合同项下借款用于购买湖南省湘潭市雨湖区xxx号房屋；还款方式为等额本息；担保范围为本合同项下全部债务，包括但不限于本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，具体金额在被清偿时确定；未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，构成违约，贷款人有权宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同，行使担保权利。2018年2月27日，被告向原告申请支付，原告于当日向被告黄实科指定账户发放贷款100000元，首期贷款利率5.225%/年。贷款发放后，被告以原告为权利人，以涉案房产办理了抵押登记。2021年2月20日贷款逾期。截至2021年5月14日，被告黄实科尚欠原告借款本金43178.06元、利息477.49元、罚息27.99元、复利2.9元，合计43686.44元。上述事实，有《个人住房/商用房按揭贷款申请表》、《商品房买卖合同》、电子问询表、关于黄实科一手住房按揭贷款的批复、借款借据、《个人房屋按揭贷款合同》（附抵押物清单）、广发银行个人贷款支付申请书、湘（2020）湘潭市不动产权第xxx号、湘（2020）湘潭市不动产证明第xxx号、广发银行零售贷款欠款明细、广发银行个人对账单、当事人当庭称述等予以佐证。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。合法的借贷关系受法律保护。被告黄实科因购房所需向原告广发银行湘潭支行贷款，并签订了《个人房屋按揭贷款合同》，该合同系当事人双方真实意思表示，内容不违反法律法规规定，合法有效，本院予以认可。双方当事人均应按照合同约定履行义务，原告广发银行湘潭支行依约放款后，被告黄实科应当履行还款义务。被告黄实科未按约定归还借款本息，构成违约。故原告广发银行湘潭支行要求解除其与被告黄实科签订的《个人房屋按揭贷款合同》，并主张归还借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。原告诉请对抵押物享有优先受偿权，因《个人房屋按揭贷款合同》约定了抵押条款，并就抵押物办理了抵押登记，故原告该诉请，于法有据，本院予以支持。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条第一款第（一）项之规定，判决如下：一、解除广发银行股份有限公司湘潭支行与黄实科签订的《个人房屋按揭贷款合同》；二、黄实科于本判决生效之日起十日内一次性支付广发银行股份有限公司湘潭支行借款本金43178.06元、利息477.49元、罚息27.99元、复利2.9元，合计43686.44元（利息、罚息、复利暂计算至2021年5月14日，之后利息、罚息、复利以未还本金为基数，按照合同约定罚息利率之标准，从2021年5月15日起计算至实际清偿之日止）;三、广发银行股份有限公司湘潭支行对黄实科提供的抵押物位于湖南省湘潭市雨湖区xxx号房产[产权证号：湘（2020）湘潭市不动产权第xxx号]折价或者通过拍卖、变卖等所得价款享有优先受偿权。如果被告未按照判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费900元，减半收取450元，由黄实科负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。审判员 蒋 英二〇二一年七月七日书记员 唐璐瑶附相关法律条文：《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。