江西省南昌县人民法院民 事 判 决 书（2021）赣0121民初3263号原告：中国银行股份有限公司南莲支行。地址：南昌县莲塘镇五一路**。统一社会信用代码：91360121705598073E。诉讼代表人：熊国运，系该行行长。委托诉讼代理人：查春兰，江西明实律师事务所律师，执业证号：13601201511796262。被告：颜萍，女，1971年10月23日出生，汉族，住江西省南昌市西湖区。原告中国银行股份有限公司南莲支行与被告颜萍信用卡纠纷一案，本院于2021年6月2日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司南莲支行委托诉讼代理人查春兰、被告颜萍到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司南莲支行诉称：2016年3月22日，被告向原告申请办理了卡号为：62×××05的信用卡（后置换为62×××66的信用卡），双方为此签订了《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，该合约约定了违约责任、司法送达地址、争议管辖法院等，同时被告在提交的《中国银行信用卡申请表》确认并承诺“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，故此上述领用合约为双方的真实意思表示，对双方均具有约束力。被告用该信用卡申请分期业务，被告在2016年6月30日《中国银行信用卡分期业务客户告知书》中确认：分期金额为270000元，分期期数为60期，分期手续费率19.5%即52650元，双方约定：还款方式为按月还本，分期手续费将在成功办理分期业务后分期收取；如果使其还款则按剩余本金以日利率万分之五收取利息，每月按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金，最低人民币10元，分期付款业务的信用卡账户逾期60天后，分期付款交易的剩余金额将一次性计入账户，同时分期付款业务自动终结，申请人必须结清欠款。原告依约履行借款义务后，被告在使用该信用卡过程中，未能按约定还款，已构成违约。截至2021年3月25日止，被告共透支本金人民币54,731.31元，利息2,381.26元、应收费用12,714.58元，合计为人民币69,827.15元，经原告多次催收均未果，特诉至法院，要求被告立即归还原告截止账单日2021年3月25日该信用卡透支本金人民币54,731.31元，利息2,381.26元、应收费用12,714.58元，合计为人民币69,827.15元及该款自2021年3月26日起至还款日止的逾期还款利息及应收费用；因本案诉讼产生的律师费3,000元、诉讼费等所有费用由被告承担。被告颜萍辩称：借款属实，因朋友使用了我的卡，朋友的资金链断裂了，导致无法还款。要求减免手续费。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证，根据当事人的陈述和经审查确认的有效证据，本院认定如下事实：2016年3月22日，被告颜萍向原告中行南莲支行申请办理信用卡，填写了信用卡个人申请表，承诺愿意遵守领用合约的各项规则。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（中国银行股份有限公司为乙方、信用卡申领人为甲方）对信用卡的申领、使用、利息和收费、对账单及还款、附则、费率表等进行了详细约定，其中第二条使用条款中约定：甲方应按照本合约及《中国银行股份有限公司信用卡章程》、相关信用卡产品使用手册或使用指南等规定使用信用卡。乙方基于风险控制等考虑依据合约约定取消甲方的信用卡交易、停止信用卡使用，甲方应继续承担偿还全部欠款、利息和相关费用的义务。停止信用卡使用的，甲方未偿还的款项视为全部到期，甲方应当一次性清偿；利息和收费：除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日止为免息还款期，信用卡免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。甲方使用信用卡所发生的各项收付款项由乙方记入甲方信用卡账户，该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息等相关规定。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%）。甲方使用信用卡需按乙方对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失手续费、补发卡／损坏卡／提前换卡手续费以及取现、存款、转账等交易发生的各项费用，由乙方直接计扣甲方信用卡账户。具体收费项目及收费标准详见乙方信用卡服务收费价格表；第四条对账单及还款：甲方如对交易有异议，须在账单日起30天内向乙方查对，否则视为对账单准确无误，甲方认可全部交易。甲方未能按时还款，乙方有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式催收欠款，甲方应赔偿乙方因催收而发生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。依被告的申请，原告核准并向被告发放了卡号为62×××05的信用卡（后置换为62×××66的信用卡）。2016年6月30日，被告颜萍向原告中行南莲支行申请办理爱家分期业务，并在《中国银行信用卡分期业务客户告知书》签名确认告知内容，告知书对收费标准、还款方式、违约责任进行详细约定，其中收费标准：分期付款期数为60期，分期金额270,000元，手续费率19.5%，分期业务手续费52,650元，分期手续费将在成功办理分期业务后分期收取；还款方式：分期付款业务的信用卡卡号未填写，还款日为账单日后20天；违约责任：1、如违约（1）按剩余本金以日利率万分之五收取利息；（2）每月按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金，最低人民币10元；（3）终止该笔分期付款业务，提前还清欠款；2、分期付款业务的信用卡账户逾期60天后，分期付款交易的剩余金额将一次性记入账户；同时分期付款业务自动终结，申请人必须全部结清欠款。嗣后，被告颜萍支用了借款逾期未还款，截至2021年3月25日，被告尚欠信用卡透支本金人民币54,731.31元，利息2,381.26元、应收费用12,714.58元，合计为人民币69,827.15元未归还原告。另查明，原告中行南莲支行为实现本案债权，支付了律师费3,000元。本院认为：被告颜萍向原告中行南莲支行申请办理信用卡，并同意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定，《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》对原、被告双方均有约束力，双方均应严格履行。被告颜萍使用卡号62×××66信用卡消费时，从2020年1月起开始逾期，已违约，截至2021年3月25日，尚欠原告中行南莲支行信用卡本金人民币54731.31元，利息2381.26元、应收费用12714.58元，合计为人民币69827.15元未付，事实清楚，证据充分，本院予以认定，因此，原告中行南莲支行要求被告颜萍立即归还截至2021年3月25日的信用卡透支本金人民币54731.31元，利息2381.26元、应收费用12714.58元，合计为人民币69827.15元及后期利息的诉讼请求符合法律规定和合同约定，本院予以支持。原告中行南莲支行因本案诉讼支付了律师费3000元，系合理支出，按照合约约定，被告应承担，因此，原告中行南莲支行要求被告颜萍承担律师费3000元的诉讼请求，本院亦予以支持。原、被告在《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第三条已对手续费进行了约定，对被告颜萍要求减免手续费的请求，本院不予以支持。根据《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条的规定，判决如下：一、限被告颜萍在判决生效后十五日内一次性给付原告中国银行股份有限公司南莲支行信用卡透支本金人民币54,731.31元，利息2,381.26元、应收费用12,714.58元，合计为人民币69,827.15元及后期利息、费用（后期利息、费用以本金54,731.31元为基数，从2021年3月26日起按照中国银行股份有限公司信用卡领用合约的约定计算至本金付清日止）；二、限被告颜萍在判决生效后十五日内一次性给付原告中国银行股份有限公司南莲支行实现债权所支付的律师费3,000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,622元减半收取811元，由被告颜萍承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审 判 员 熊建国二〇二一年七月十九日法官助理 应礼华书 记 员 吴伟成