黑龙江省肇源县人民法院民 事 判 决 书（2021）黑0622民初2496号原告：龙江银行股份有限公司大庆肇源支行，住所地黑龙江省肇源县。委托诉讼代理人：李春雨，男，1986年7月17日出生，汉族，该公司职工，住黑龙江省肇源县。被告：刘超，男，1995年6月5日出生，汉族，个体，住黑龙江省肇源县。原告龙江银行股份有限公司大庆肇源支行（以下简称龙江银行）与被告刘超金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月9日立案，依法适用简易程序公开开庭审理。原告龙江银行的委托诉讼代理人李春雨、被告刘超到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告龙江银行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告刘超偿还原告未到期贷款本金125915.37元、逾期贷款本金13014.26元、利息17213.19元、复利1643.71元，合计157786.53元（暂计算至2021年4月4日，自2021年4月5日起按合同约定利率、罚息及复利计算至实际给付之日止）；2.请求法院判令被告刘超给付原告按合同约定年利率6.37%所产生的利息、罚息、复息（罚息利率在原借款利率基础上加收50%），复息计算公式：（上期及以前的罚息＋上期及以前的复息）×罚息利率×本期天数／360，利息计算至2021年4月4日，自2021年4月5日起按合同约定利率、罚息及复利计算至实际给付之日止；3.请求法院判令原告对被告刘超名下抵押房产（坐落于粮油综合楼1单元301室），不动产权证号：黑（2017）肇源县不动产权第××号的房产进行拍卖，所得价款，优先偿还借款人在我行所拖欠的全部贷款本息及相关费用，我行对抵押物享有抵押权，对抵押物拍卖、变卖所得价款有优先受偿权；4.诉讼费用须由被告承担；5.请求法院在我行胜诉后退还诉讼费用。事实与理由：2017年8月2日,被告刘超和原告签订《个人购房借款及担保合同》（编号201723020170）。《个人购房借款及担保合同》中约定借款用途为购房,贷款金额150000元,约定贷款期限为180个月,即从2017年8月2日至2032年8月1日止,约定贷款利率为年6.37%,还款方式为按月等额本息。2017年8月2日,被告刘超和原告签订了《个人购房借款及担保合同》（编号201723020170）,用坐落于粮油综合楼1单元301室,不动产权证号黑（2017）肇源县不动产权第0003682号的房屋作为抵押物设立抵押担保。根据《个人购房借款及担保合同》第5.3条约定借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的,贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加5%计收罚息,直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息,按罚息利率按日计收复息;第20条第20.4款约定在借款人出现失业、搬迁、伤残、婚姻变动、工作变动、经营变动等情况,且贷款人依自主判断认为可能影响借款人还款能力的,贷款人有权要求借款人提前清偿本合同项下贷款本息及其他一切有关费用;第38条中约定因与本合同有关的资信调查、检查、公证等产生的费用,与本合同项下贷款相关的所有费用,以及在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下,贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用,均由借款人全数负担；第39条违约事件中39.1.3款约定连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的。即视为已发生违约事件；第40条违约处理中约定一旦发生第39条规定的任何一种违约事件时,贷款人有权宣布本合同项下贷款提前到期。依照本合同约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物。以上述方式处理抵押物所得价款,贷款人有权优先受偿。其价款超过本合同项下借款人所欠贷款本息及一切相关费用的部分,归抵押人所有。不足部分,贷款人有权向借款人追索。《个人购房借款及担保合同》签订后,原告按合同约定履行了借款义务,但被告刘超在约定的贷款期限内仅履行了部分还款付息义务,虽经原告向被告多次催收,但借款人从2019年3月20日开始未按约定日期还款,从2019年12月20日开始拒绝偿还此笔贷款的期供。截止到2021年4月4日未到期贷款本金125915.37元,逾期贷款本金13014.26元,利息17213.19元、复利1643.71元,合计157786.53元未予归还。为了维护原告的合法权益,特向贵院提起诉讼,望予以支持。被告刘超辩称，对借款无异议。本院经审理认定事实如下：2017年8月1日被告刘超向原告申请龙江银行贷款150000元。次日，被告与原告签订《购房类个人购房借款及担保合同》，用其名下位于肇源县粮油综合楼1单元301室房屋（产权证编号：黑（2017）肇源县不动产权第××号）作抵押，贷款金额为15万元，从2017年8月2日起至2032年8月1日止，年利率6.37%。同时合同约定，借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，视为已发生违约事件，贷款人可提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用，贷款人可依据抵押合同的约定处理抵押物，以实现其在合同项下的债权。被告刘超在借款人处签字、捺印。同日，被告为原告出具《处置抵押房产委托书》，并办理抵押权证明。2017年8月9日，原告发放贷款。被告自2019年3月20日起不予偿还银行贷款期供。计算至2021年4月4日被告尚欠原告未到期贷款本金125915.37元，逾期贷款本金13014.26元，利息17213.19元、复利1643.71元，合计157786.53元。后被告偿还部分款项，至2021年7月28日尚欠贷款未到期借款本金123362.25元，逾期贷款本金14447.44元、利息18668.73元，复利1917.11元，合计158395.53元。上述事实有贷款申请表、收入证明、常驻人口登记卡、个人贷款借款借据、《购房类个人购房借款及担保合同》、处置抵押房产委托书、不动产权证书、按揭贷款出账申请批准书、通用机打凭证、不动产登记证明、龙江银行客户期供表及当事人庭审陈述在卷佐证，足以认定。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，被告向原告龙江银行借款并签订借款合同，系双方真实意思表示，不违反法律规定，合法有效。原告依照约定向被告发放借款，被告理应按照约定偿还借款，因被告自2019年3月20日起不予偿还银行贷款期供，故原告有权按照合同约定提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用，故对原告龙江银行请求被告给付借款本息的诉讼请求，本院予以支持。根据法律规定，抵押担保是指债务人或者第三人不转移对某一特定物的占有，而将该财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权依照担保法的规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。本案中，被告以其所有的房屋为借款提供抵押，并办理抵押登记手续，抵押权已合法设立，故对原告要求拍卖或变卖抵押物所得价款对该笔借款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告刘超在本判决生效后立即给付原告龙江银行股份有限公司大庆肇源支行未到期借款本金123362.25元，逾期贷款本金14447.44元、利息18668.73元，复利1917.11元，合计158395.53元，及自2021年7月29日起按合同约定利率、罚息及复利标准计算本息至实际给付之日止；二、被告刘超如未在上述履行期限内自动履行还款义务，原告龙江银行股份有限公司大庆肇源支行有权对拍卖、变卖被告刘超所有的坐落于兴源社区二街坊粮油综合楼1单元301室（产权证号为黑（2017）肇源县不动产权第××号）房屋的所得价款优先受偿；三、驳回原告龙江银行股份有限公司大庆肇源支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3456元，减半收取计1728元，由被告刘超负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省大庆市中级人民法院。审判员  刘虹霞二〇二一年七月二十九日书记员  屈 媛附：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。