广西壮族自治区南宁市西乡塘区人民法院民 事 判 决 书（2021）桂0107民初2317号原告：中国农业银行股份有限公司南宁科技支行（曾用名：中国农业银行股份有限公司南宁友爱支行），住所地：南宁市友爱南路41号商住楼一层，统一社会信用代码：91450107715175664F。负责人：刘杰，行长。委托诉讼代理人：易瑾，广西创想律师事务所律师。委托诉讼代理人：罗璟萱，广西创想律师事务所实习律师。被告：余梦婷，女，1986年11月3日出生，满族，户籍所在地：南宁市，送达地址：南宁市青秀区凤凰岭路6号塞纳维拉花园X号楼X单元X号，南宁市东葛长湖路口岭南家园Z座X号，南宁市青秀区东葛路121号迷你居综合楼X楼X号。被告：余韩斌，男，1991年3月31日出生，满族，户籍所在地：广西容县，送达地址：南宁市青秀区凤凰岭路6号塞纳维拉花园X号楼X单元X号，南宁市青秀区东葛路121号迷你居综合楼X楼X号。原告中国农业银行股份有限公司南宁科技支行与被告余梦婷、余韩斌金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月5日立案后，依法适用普通程序，于2021年7月6日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司南宁科技支行的委托诉讼代理人易瑾到庭参加诉讼，被告余梦婷、余韩斌经公告送达开庭传票未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司南宁科技支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告余梦婷归还原告贷款本金453819.88元；2.被告余梦婷支付原告贷款利息3344.28元（含罚息、复利）（以上利息、罚息及复利计算暂截止2020年3月31日，此后以本金453819.88元为基数，按照原、被告双方签订的《个人购房担保借款合同》约定计付至实际清偿之日止）；3.被告余梦婷支付原告律师费21072元；（以上三项合计478236.16元）4.为实现债权，原告有权对权属为被告余梦婷、余韩斌的南宁市青秀区凤凰岭路6号塞纳维拉花园X号楼X单元X号折价或者拍卖、变卖之价款优先受偿；5.被告余梦婷、余韩斌共同承担本案诉讼费（包含公告费、评估费、鉴定费、财产保全费等）。事实和理由：被告余梦婷、余韩斌因购买南宁市翠都房地产有限责任公司开发的青秀区凤凰岭路6号塞纳维拉花园X号楼X单元X号房资金不足，向原告申请个人住房贷款。原告经审核同意向其发放贷款。为此，2009年9月11日，被告余梦婷、余韩斌、翠都公司与原告共同签订了一份（合同编号:45105200900017672）《个人购房担保借款合同》。该借款合同约定：由原告向被告发放购房贷款580000元，贷款期限360个月，用于购买翠都公司开发的青秀区凤凰岭路6号塞纳维拉花园X号楼X单元X号房。借款利率约定在中国人民银行公布的人民币贷款基准利率基础上下浮30％计息。贷款利率以浮动利率方式计息。合同履行期间，如遇中国人民银行调整利率或计息办法，本合同项下贷款利率随即相应调整，按月均等额本息还款。如被告未按期还款，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，对应付未付利息按规定计收复利。被告余梦婷、余韩斌以购买的青秀区凤凰岭路6号塞纳维拉花园X号楼X单元X号房作抵押，向原告提供担保并在抵押登记机关办理抵押登记。原告未取得他项权证前由被告翠都公司为被告余梦婷、余韩斌清偿贷款本息提供连带责任保证。上述《借款合同》签订后，原告按约定发放了购房贷款580000元。截止2020年5月29日，被告余梦婷、余韩斌未能依约偿还贷款，尚欠原告贷款本金453819.88元，利息3334.28元（含罚息、复利），被告的根本违约行为损害了原告的合法权益。原告与被告签订合法有效的借款合同，原告按合同约定发放了购房贷款，被告余梦婷、余韩斌却违约未按期支付贷款本息。原告依据《借款合同》第十二条要求被告余梦婷、余韩斌归还全部尚未清偿的贷款本金、利息、罚息、复利，并承担原告因诉讼追索贷款而支付的诉讼费、律师费等。故原告起诉至法院请求判如所请。被告余梦婷、余韩斌未到庭，亦未提交任何证据。本院经审理认定事实如下：2009年7月29日，被告余梦婷和被告余韩斌向原告提交《中国农业银行个人购建房贷款申请表》，以购买商品房的名义向原告申请贷款金额580000元。经原告审批后，2009年9月11日原告与被告余梦婷、案外人南宁市翠都房地产有限责任公司签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号：45105200900017672），合同约定包括且不限以下内容：被告余梦婷为借款人，抵押人为余梦婷、余韩斌，向原告借款580000元用于购买位于青秀区凤凰岭路6号塞纳维拉花园X号楼X单元X号房，借款期限360个月，即2009年9月11日至2039年9月10日。贷款利率在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.94%下浮30%,执行年利率4.158%。借款人以每壹个月为一个还款周期，共360期，商定采用等额本息还款法的方式归还借款本息。抵押人同意以本笔贷款所购房产设定抵押，抵押物暂作价725032元整。阶段性保证担保人南宁市翠都房地产有限责任公司自本合同签订之日起，至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息。2014年12月23日办理了房产抵押登记，房产他项权证号为邕房他证字第××号。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款580000元。合同履行过程中，被告未能按时偿还贷款本息，截止2021年7月2日，被告余梦婷尚欠原告贷款本金433224.26元，利息合计3595.96元。原告向被告催收贷款未果而诉至法院。另查明，被告余梦婷、余韩斌系姐弟关系，余梦婷以个人身份申请贷款，余梦婷、余韩斌以所购买的房产办理了抵押登记。本院认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告余梦婷、余韩斌经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已经放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据真实合法，能够证明其陈述的案件事实，对原告陈述的案件事实本院予以确认。被告余梦婷向原告贷款580000元用于购买房产，双方签订的《个人购房担保借款合同》没有违反法律、行政法规的强制性规定和禁止性规定，合法有效，各方均应严格履行。原告在合同签订后已经履行了发放贷款的义务，但被告余梦婷未按照合同约定的期限偿还借款本息，构成违约，应承担相应的违约责任；两被告以按揭贷款购买的共同共有房产作为抵押担保物，在违反担保借款合同的还款义务时应当承担担保责任。根据《中华人民共和国民法典》第六百七十四条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”，第六百七十五条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”,第六百七十六条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”,以及第三百九十四条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人在不履行债务时，债权人有权就该财产优先受偿”的规定，现原告主张要求被告余梦婷偿还借款本金433224.26元并支付借款利息及逾期还款利息，被告余梦婷、余韩斌在约定的担保范围内承担担保责任，原告对抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权，事实清楚，于法有据，本院予以支持。关于逾期还款利息的问题。借款合同约定对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息。被告违约，相关利息、罚息、复利应以合同约定为准，经核实，截止2021年7月2日被告未结清的利息、罚息、复利合计3595.96元。此后利息计算以合同约定的借款执行利率即年利率4.158%上浮50%，即5.4054%，从2021年7月3日起继续计算至被告清偿所有借款之日止。关于律师费的问题。两被告全程参与了贷款事宜，明确了自身对银行债务的责任，且借款合同约定了抵押担保的范围包括合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用，原告据此主张律师费和诉讼费符合合同约定和法律规定，本院予以支持，故本院根据《委托代理合同》内容和广西增值税普通发票确定律师费为21072元。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告余梦婷应向原告中国农业银行股份有限公司南宁科技支行偿还借款本金433224.26元；二、被告余梦婷应向原告中国农业银行股份有限公司南宁科技支行支付逾期还款利息（截止2021年7月2日为3595.96元，此后以未偿还借款本金为基数，按年利率5.4054%，从2021年7月3日起计算至被告清偿所有借款之日止）；三、被告余梦婷应向原告中国农业银行股份有限公司南宁科技支行支付律师费21072元；四、被告余梦婷、余韩斌以其所有的位于南宁市青秀区凤凰岭路6号塞纳维拉花园X号楼X单元X号房（房屋所有权证号：邕房权证字第××号、邕房权证字第××号，他项权证号：邕房他证字第××号）在约定的抵押担保范围内对上述债务承担担保责任，原告中国农业银行股份有限公司南宁科技支行对抵押物折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。上述义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。案件受理费8474元，公告费260元，合计8734元（原告已预交），由原告中国农业银行股份有限公司南宁科技支行负担534元，由被告余梦婷、余韩斌负担8200元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期限届满之日起七日内预交上诉费（收款单位：待结算财政款项中院诉讼费专户，开户行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××17），逾期仍未预交上诉费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  曲科科人民陪审员  苏桂英人民陪审员  凌 燕二〇二一年七月十二日书 记 员  雷芳梅