贵州省遵义市播州区人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0304民初3767号原告：中国工商银行股份有限公司遵义播州支行。营业场所：贵州省遵义市播州区南白街道万寿街南段89号。统一社会信用代码：91520321214812207P。（以下简称工商银行播州支行）负责人：王丹，该行行长。委托诉讼代理人：李光美，贵州君磊律师事务所律师。委托诉讼代理人：王冲，贵州君磊律师事务所律师。被告：王三元，男，1985年9月18日出生，汉族，户籍住址：贵州省遵义市播州区。原告工商银行播州支行诉被告王三元信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工商银行播州支行委托诉讼代理人李光美到庭参加了诉讼。被告王三元经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行播州支行向本院提出诉讼请求：一、请求法院判令被告立即偿还原告截止到2020年12月30日的信用卡透支本金12215.86元，逾期还款利息1053.74元、违约金1950.26元，三项合计15219.86元，被告并应自2020年12月31日起以所欠信用卡透支本金12215.86元为基数按日利率万分之五继续偿付逾期还款利息并在每期500元限额内按最低还款额未还部分的5%向原告承担违约金；2、判令被告承担追偿本笔债权的律师费2500元；3、本案诉讼费、公告费由被告承担。事实与理由：原告系国家依法批准设立的金融机构，被告在原告处申请办理卡号为62×××83的牡丹信用卡普通卡后并于2019年2月23日启用该卡。事后，被告未按承诺还款，截止2020年12月30日的信用卡透支本金12215.86元，逾期还款利息1053.74元、违约金1950.26元，三项合计15219.86元。被告申请办理并启用信用卡，应自愿遵守规定，根据“计结息规则”关于“对贷记卡不符合免息交易款项，从银行记账日开始按日利率万分之五计算透支利息”以及“未能在到期还款日开始按日利率万分之五计算透支利息”以及“未能在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，还应按最低还款额应还部分的5%支付违约金，每期违约金不超过500”元的约定，被告实际使用信用卡消费借款后理应归还原告信用卡透支本金、利息及违约金。根据双方“因催收欠款和实现债权而产生的相关费用应由甲方（被告）承担”的约定，原告委托律师产生的律师费2500元理应由被告承担。为维护原告的合法权益，原告提起诉讼，请求支持诉讼请求。被告王三元经本院合法传唤未到庭参加诉讼，未答辩。本院经审理认定事实如下：2019年2月，被告王三元通过网络操作，在“牡丹卡快速办理申请书”上填报自己人个信息，并签字：“本人已（阅读）阅读（此处由被告填写）全部申请材料，充分了解并清楚（知晓）知晓（此处由被告填写）该信用卡产品的相关信息，（愿意）愿意（此处由被告填写）遵守领用合同的各项规则，同意申请办理卡片启用。持卡人签字王三元”，该申请书载明：待启用卡号62×××83，卡片有效期202902，姓名王三元。该卡的启用日期为2019年2月23日，启用日发生额100元，贷出后当日还款。后被告王三元使用信用卡，直到2020年12月30日被告向信用卡透支本金12215.86元，逾期还款利息1053.74元、违约金1950.26元，三项合计15219.86元。后未再利用该卡与原告发生借款行为。庭审中，原告提供《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，以证明与被告之间的合同约定的内容。另查明，《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》（牡丹信用卡申领人作为甲方，中国工商银行发卡机构作为乙方）中约定：（1）甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日之间的时间段为免息还款期，到期还款日对账单记载为准；甲方在到期还款日前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，甲方使用信用卡取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款；甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；被告未能在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币，连续两次以上在到期还款日前未能足额偿还最低还款额的，原告有权停止其牡丹信用卡的使用。（3）乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利息率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%），按月收复利，并从甲方账户中扣。（4）准贷记卡透支利息自银行记账日起，按日利率万分之五（年化利率约为18.25%）计收，透支期限最长为60天；甲方透支超过60天仍未还款的，视为逾期，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用；准贷记卡账户内的存款按中国工商银行公布的活期存款利率计付利息。本院认为：经被告王三元申请，原告中国工商银行股份有限公司遵义播州支行向被告发放了信用卡，被告持卡后使用，与原告产生了借贷行为，直到2020年12月30日被告通过该信用卡透支本金12,215.86元，产生逾期还款利息1,053.74元，原告提供了证据予以证明，本院依法予以确认。原告与被告之间约定：“被告使用取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；被告未能在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币”，根据《中华人民共和国民法典》第六百六十七条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”、第六百七十四条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”、第六百七十五条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”之规定，被告应向原告偿还借款本金及逾期还款利息，即偿还原告借款本金12,215.86元、逾期还款利息1,053.74元，并以本金12,215.86元为基数，从2020年12月31日起按每日万分之五支付所用款项起至还款日止的透支利息。对于原告主张的违约金，因原告与被告之间约定的“按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息”，此利率已达到年利率18%，根据《最高人民法院、国家发展和改革委员会关于为新时代加快完善社会主义市场经济体制提供司法服务和保障的意见》第13条“促进金融和民间资本为实体经济服务。依法支持能够降低交易成本、实现普惠金融、合法合规的交易模式，为解决中小微企业融资难、融资贵问题提供司法保障。统筹兼顾利率市场化改革与维护正常金融秩序的关系，对于借贷合同中一方主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用总和超出司法保护上限的，不予支持。”之规定，如再按原告主张的“除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币”计算违约金，将违反该条规定，于法无据，故本院依法不予支持。对于原告主张的律师费，因原告未提供充分的证据证明其主张，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条第二款“在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”的规定，本院不予支持。被告王三元经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，本案缺席审判。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第二十六条、第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条第二款之规定，判决如下：一、限被告王三元于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司遵义播州支行信用卡借款本金12,215.86元及逾期还款利息1,053.74元，并从2020年12月31日起至还清款项之日按每日万分之五计算的利息；二、驳回原告中国工商银行股份有限公司遵义播州支行其余诉讼请求；如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，将依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费121.00元，由被告王三元负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，且应在上诉期届满之日起七日内预交案件上诉费，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。本判决发生法律效力后，权利人可在判决书确定的履行期届满之日起二年内向本院或被执行人财产所在地的同级人民法院申请强制执行。审 判 员 刘正艳二〇二一年七月十九日法官助理 冉红霞书 记 员 徐 晔