重庆市綦江区人民法院民事判决书 (2021)渝0110民初4194号 原告：綦江民生村镇银行股份有限公司，住所地重庆市綦江区文龙街道惠滨一路22号附9号，统一社会信用代码91500222561606379M。法定代表人：王铁丁，该公司董事长。委托诉讼代理人：施明开，男，该公司员工。     被告：熊军，男，1969年1月9日出生，汉族，住重庆市綦江区。被告：熊伟，男，1968年9月15日出生，汉族，现住重庆市綦江区。原告綦江民生村镇银行股份有限公司（以下简称綦江民生村镇银行）与被告熊军、熊伟金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月12日立案受理后，依法适用简易程序于2021年6月8日公开开庭进行了审理。原告之委托诉讼代理人施明开以及被告熊军、熊伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告綦江民生村镇银行向本院提出诉讼请求：1. 判令被告熊军立即归还与原告签订HTGXXXXXXXXXX82185号《借款合同》项下借款剩余本金22,951.7元、逾期利息834.04元、逾期罚息3,462.7元，共计欠款27,248.44元（计算时间截止2021年1月30日，从2021年1月31日起按合同约定计算逾期罚息、复利直至清偿时为止）；2.被告熊伟应对被告熊军上述债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年8月1日，原告与被告熊军签订HTGXXXXXXXXXX82185号《借款合同》，与被告熊伟签订HTGXXXXXXXXXX82185号《担保合同》。根据上述相关合同，原告于2018年8月1日向被告熊军发放贷款70,000元，期限1年，贷款用途为借新还旧，担保方式为保证，保证人为熊伟，还款方式为等额本息，执行年利率为11.5%，该笔贷款的到期时间为2020年7月20日。依据《借款合同》第五章第31条约定，明确告知被告在2020年7月20日前按期归还《借款合同》项下的贷款本息，如未按约定履行义务将承担一切违约责任。贷款到期后熊军未按期归还本金，自2020年7月20日起拖欠本息，经原告多次催收无效。截止2021年1月30日，熊军未按借款合同约定归还贷款本息，熊伟未履行保证责任。基于上述事实，原告认为，合法的借贷关系受法律保护，依法签订的《借款合同》、《担保合同》有效，二被告依法应履行约定的义务。为维护原告的合法权益，根据上述合同及相关法律规定，特诉至法院并主张上述请求。被告熊军辩称，原告起诉的是事实，但是开始我一直都是按期还款，最后还剩6个月没还，是因为疫情原因工作受到了影响，没有钱还。我一直在和原告协商，但没有达成一致意见。对于原告主张的本金及逾期利息我没有意见，但是逾期罚息我不认可，希望适当减免。被告熊伟辩称，我是为熊军提供了保证担保，我一直在积极配合原告催被告熊军还款。本院经审理认定事实如下：2018年8月1日，被告熊军作为借款人（甲方）、原告綦江民生村镇银行作为贷款人（乙方），双方签订HTGXXXXXXXXXX82185号《借款合同》，约定贷款人向借款人提供借款70,000元用于借新还旧；借款期限24个月（自2018年8月1日至2020年7月20日）；贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率即年利率4.75%增加6.75%，确定为年利率11.5%；本合同贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则本合同贷款利率按还款周期调整（等额本息的，本合同贷款利率按月进行调整，在新的同期贷款基准利率基础上按照本合同约定的利差或利率浮动比例确定）；乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按逾期利率及逾期天数计收逾期罚息，对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算，逾期利率为本合同的贷款利率基础上加收50%；还款方式为等额本息；此外双方还约定了其他事项。同日，原告作为担保权人与作为保证人的被告熊伟签订了HTGXXXXXXXXXX82185号《担保合同》，约定熊伟为被告熊军的上述借款提供连带责任保证，担保范围为本合同约定的被担保之主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费、房产抵押人安置费等）和所有其他应付合理费用，保证期间为借款债务履行期限届满后2年。2018年8月1日，原告向被告熊军发放借款70,000元。原告綦江民生村镇银行出具的《借款凭证》载明了如下内容：借款人为熊军，借款金额70,000元，借款起始日2018年8月1日，借款到期日2020年7月20日，执行年利率11.5%，利率调整方式为还款周期调整，还款付息方式为等额本息，还款日为（每月）20日，逾期利率按执行年利率加收50%，本借款凭证为前述借款合同的组成部分，与借款合同具有同等法律效力，其中借款金额、借款起止日期、还款付息方式、还款日、利率调整方式以及执行年利率、逾期利率等与前述借款合同内容不一致的，以本借款凭证为准。被告熊军在《借款凭证》上签字。借期内，被告熊军未按约定足额支付本息。截止2021年1月30日，被告熊军尚欠原告綦江民生村镇银行借款本金22,951.70元、逾期利息834.04元、逾期罚息3,462.70元。此后至法庭辩论终结前被告熊军未归还过本息。另，根据中国人民银行（2019）第15号、30号公告，从2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。存量贷款的利率仍按原合同约定执行。中国人民银行贷款基准利率这一标准取消前中国人民银行公布的一至五年（含五年）贷款基准利率为4.75%（年利率）。前述事实，有借款合同、担保合同、借款凭证、零售风险管理系统查询截图及当事人陈述等证据在案为凭，经庭审质证和审查，本院予以确认。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定，全面、诚信的履行自己的合同义务，否则应当承担相应的违约责任。本案中，原告綦江民生村镇银行与被告熊军签订的《借款合同》、与被告熊伟签订的《担保合同》，均是各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告按照合同约定向被告熊军提供了贷款，履行了合同义务，被告熊军应当按照合同约定及时偿付本息，履行相应的还款义务。被告熊军未按照约定及时足额归还借款本息，已构成违约，原告綦江民生村镇银行有权要求被告熊军偿还全部尚欠借款本息及承担违约责任。前述《借款合同》项下贷款属于存量贷款，其利率应当仍按原合同执行，鉴于2019年8月20日之后中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，在此情形下，中国人民银行贷款基准利率这一标准取消后的执行利率和逾期利率应按贷款基准利率这一标准取消前中国人民银行公布的一至五年（含五年）贷款基准利率（年利率4.75%）为基础结合合同约定的浮动比例来予以确定，从而以此为标准计算以后相应的逾期罚息及复利。2021年1月31日后逾期罚息及复利根据《借款合同》约定应按逾期利率即年利率17.25%（11.5%+11.5%×50%）计算。经审查，原告綦江民生村镇银行要求被告熊军偿还尚欠借款本金22,951.70元、和截止2021年1月30日的逾期利息834.04元、逾期罚息3,462.70元，并从2021年1月31日起按合同约定计付逾期罚息、复利至清偿时止之请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。同时，原告綦江民生村镇银行作为连带责任保证的债权人，其要求保证人熊伟对被告熊军的前述债务承担连带清偿责任之请求，亦符合合同约定及法律规定，本院予以支持，熊伟在承担保证责任后，有权向熊军追偿。为此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款的规定，判决如下：一、被告熊军于本判决生效后5日内偿还原告綦江民生村镇银行股份有限公司借款本金22,951.70元、和截止2021年1月30日的逾期利息834.04元、逾期罚息3,462.70元，并从2021年1月31日起根据双方签订的HTGXXXXXXXXXX82185号《借款合同》约定按17.25%计付逾期罚息及复利至贷款清偿时止； 二、被告熊伟对被告熊军的前述债务承担连带清偿责任，被告熊伟承担保证责任后，有权向被告熊军追偿。当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费481.20元，减半收取240.60元，由被告熊军、熊伟负担，此款原告綦江民生村镇银行股份有限公司已预交，二被告在履行前述义务时一并支付给原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。  审  判  员  王伟京   二〇二一年七月八日 书  记 员  刘俊秀  -1-