抚顺市望花区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0404民初1089号原告：辽宁沈抚农村商业银行股份有限公司，住所地抚顺市望花区雷锋路东段72号。法定代表人：杨帆，该公司董事长。委托诉讼代理人：伞宝强，辽宁民威律师事务所律师。被告：刘进伟，男，1970年10月12日出生，汉族，住抚顺市新抚区。被告：王艳秋，女，1970年9月16日出生，汉族，住抚顺市新抚区。被告：于飞，男，1967年9月10日出生，汉族，住抚顺市顺城区。被告：高红，女，1968年12月24日出生，汉族，住抚顺市顺城区。四被告共同委托诉讼代理人：王军，上海市海华永泰（沈阳）律师事务所律师。四被告共同委托诉讼代理人：喻博，上海市海华永泰（沈阳）律师事务所律师。第三人：抚顺水泥股份有限公司，住所地抚顺市新抚区华山街2号。法定代表人：于飞，该公司经理。诉讼代表人：抚顺水泥股份有限公司管理人辽宁同方律师事务所。委托诉讼代理人：王军，上海市海华永泰（沈阳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：喻博，上海市海华永泰（沈阳）律师事务所律师。原告辽宁沈抚农村商业银行股份有限公司与被告刘进伟、王艳秋、于飞、高红、第三人抚顺水泥股份有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告辽宁沈抚农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人伞宝强，被告刘进伟、王艳秋、于飞、高红、第三人抚顺水泥股份有限公司的委托诉讼代理人喻博到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告辽宁沈抚农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告刘进伟、王艳秋立即偿还原告借款本金1499522.23元、截止至2021年1月12日利息108967.47元（含逾期利息）及至实际清偿之日止的逾期利息；2、请求判令原告对被告于飞、高红提供的抵押物（坐落于沈阳市东陵区，产权证号：沈房权证中心字第××号、面积290.08平方米的住宅）享有优先受偿权，有权在其担保债权额度内就该抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、请求判令被告于飞对被告刘进伟、王艳秋前述第一项债务承担连带保证责任；4、诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年1月21日，原告与被告刘进伟、王艳秋签订了编号为：沈抚农商2019个人贷款H008号的《借款合同》，约定由原告向被告刘进伟、王艳秋发放贷款160万元用于购粒化高炉矿渣粉，借款期限为12个月，从2019年1月30日起至2020年1月27日止，实际放款日与到期日以借据为准；借款利率为年8.4825%，还款方式为按季还息，到期结清本息。次日，为了保证债权实现，原告与被告于飞、高红签订了合同编号为：沈抚农商2019个人最高额抵押H001号《最高额抵押合同》，合同约定：被告于飞、高红以自有房产一处（坐落于沈阳市东陵区，产权证号：沈房权证中心字第××号、面积290.08平方米的住宅）向原告为被告刘进伟、王艳秋的上述债务提供最高额抵押担保，最高额抵押期间为2019年1月28日到2020年1月27日，最高额抵押担保本金余额为人民币160万元，抵押担保范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、抵押权人实现债权的费用等。同日，原告还与被告于飞签订了编号为：沈抚农商2019个人保证H001号《保证合同》，约定由保证人于飞向原告为被告刘进伟、王艳秋的前述债务提供保证担保，担保方式为连带责任保证，保证期间为主债务履行期限届满之日后两年，保证担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人为实现债权的一切费用。前述《借款合同》、《最高额抵押合同》、《保证合同》签订后，原告依约履行了合同义务，于2019年1月30日足额向被告刘进伟发放了贷款。合同履行期届满后，被告刘进伟、王艳秋未能按照约定按期还本付息，已构成严重违约。经向被告催告还本付息无果，故原告依法、依合同约定向法院提起诉讼，请求人民法院在查清事实的基础上，依法裁判，保护原告的合法权益。被告刘进伟、王艳秋辩称，本案原告与刘进伟、王艳秋签订的借款合同无效，该合同不是真实的意思表示，事实是第三人抚顺水泥股份有限公司由于属于水泥行业，根据国家政策规定金融机构不再为该行业提供贷款，第三人抚顺水泥股份有限公司无法从金融机构获得资金保证正常的生产经营，在原告设计下由第三人的职工即刘进伟办理个人贷款，第三人指派财务人员杨珉与原告职员共同办理贷款事宜，杨珉按照原告的指令告知必须提供刘进伟业务经营合同，为此杨珉准备了澳赛尔公司与卓宇公司之间的购销合同，而且由于刘进伟不是经营实体，杨珉按照原告职员的指令准备了刘进伟与王小明之间的合伙协议，该购销合同和合伙协议均由原告职员提供给杨珉，在办理整个贷款过程中原告留下的都是杨珉的电话和身份证号码，都是与杨珉办理的贷款、还款、催收等手续，显然原告知道杨珉是第三人职工，知道本案的真实借款人是第三人，这符合虚假通谋的法律规定，应该认定该合同无效，该虚假通谋民事行为所隐藏的真正的民事行为是第三人与原告之间存在的借款合同关系，所以本案应由第三人偿还原告的借款本息，事实上也是第三人实际获得了原告的贷款并用于生产经营，刘进伟所有的还款均是第三人负责偿还的。被告于飞、高红辩称，同意被告刘进伟和王艳秋的答辩意见。由于于飞和高红提供的是抵押担保，于飞又提供的连带保证，都是属于从合同，如果认定主合同是属于虚假通谋合同无效，那么从合同也应无效，债权人、债务人、担保人依据各自的过错责任承担法律责任。第三人抚顺水泥股份有限公司辩称，1、本案刘进伟是第三人主管经营的副总，由于国家产业政策规定，第三人从2016年2月起就无法从国家金融机构获得正规的合法的贷款，而公司经营面临资金紧张的困局，第三人无奈只能通过子公司或公司职工个人的名义向金融机构贷款实际用于第三人生产经营，为此第三人曾召开过党委会议全厂职工代表大会说明上述情况，并愿意承担相关的法律责任，保证职工个人的合法权益，在第三人被抚顺市中级人民法院裁定破产清算之后，第三人也如实向管理人说明了上述情况，由于第三人未能按期归还各个银行的贷款本息，职工个人纷纷被各个银行起诉，这其中就包括本案，无奈第三人只能将本案的实际情况反映给政府机关和国资部门，对此政府机关和国资部门均了解实际情况并作出相应指示；2、根据民法总则第146条的规定行为人和相对人以虚假的意思表示实施的民事法律行为无效，本案真实的借款人是第三人，刘进伟仅仅是借名而已，而且原告知道事情的来龙去脉并亲自设计了贷款方案，提供了相关合同文本，并始终与第三人财务人员杨珉进行沟通，除在签订借款合同和担保合同时由当事人本人出面外其他均是杨珉代理，所以原告是明知，那么双方签订的借款合同并非真实意思表示，而以该虚假的意思表示所隐藏的真实的行为是第三人向原告借款，该行为符合法律规定不违背法律、法规强制性，第三人和原告的真实意思表示应为有效，应当由第三人负责偿还原告的本息。经审理查明，原告辽宁沈抚农村商业银行股份有限公司与被告刘进伟、王艳秋于2019年1月21日签订沈抚农商2019个人贷款H008号的《借款合同》，合同载明借款人刘进伟，共同借款人王艳秋。合同约定：原告辽宁沈抚农村商业银行股份有限公司向被告刘进伟、王艳秋发放贷款1600000元用于购买粒化高炉矿渣粉，贷款期限自2019年1月30日起至2020年1月27日止，实际放款日与到期日以借据为准，借款利率为年8.4825%，还款方式为按季还息，到期结清本息，到期不偿还合同项下借款本息的，罚息利率按合同利率加收30%确定。次日，原告辽宁沈抚农村商业银行股份有限公司与被告于飞、高红签订了合同编号为沈抚农商2019个人最高额抵押H001号《最高额抵押合同》，合同约定：被告于飞、高红以自有房产一处（坐落于沈阳市东陵区，产权证号：沈房权证中心字第××号、面积290.08平方米的住宅）向原告辽宁沈抚农村商业银行股份有限公司为被告刘进伟、王艳秋的上述债务提供最高额抵押担保，最高额抵押期间为2019年1月28日到2020年1月27日，最高额抵押担保本金余额为人民币1600000元，抵押担保范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、抵押权人实现债权的费用等。该抵押房产于2019年1月29日办理了不动产抵押登记，抵押权利人为原告，不动产登记证明编号为辽（2019）沈阳市不动产证明第9038948号。2019年1月22日，原告辽宁沈抚农村商业银行股份有限公司与被告于飞签订了编号为：沈抚农商2019个人保证H001号《保证合同》，约定由保证人于飞向原告辽宁沈抚农村商业银行股份有限公司为上述债务提供保证担保，担保方式为连带责任保证，保证期间为主债务履行期限届满之日后两年，保证担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人为实现债权的一切费用，被告高红在《保证合同》上以保证人家庭财产共有人名义签名。原告辽宁沈抚农村商业银行股份有限公司于2019年1月30日向被告刘进伟发放贷款1600000元，截止2021年1月12日，被告刘进伟、王艳秋尚欠原告辽宁沈抚农村商业银行股份有限公司借款本金1499522.23元、利息（含罚息）108967.47元。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的期限支付利息及返还借款给出借人。关于被告刘进伟、王艳秋、于飞、高红及第三人抚顺水泥股份有限公司抗辩原告虚假通谋违规发放贷款致使《借款合同》无效一节，虚假意思表示是指行为人与相对人都知道自己所表示的意思并非真意，通谋作出与真意不一致的意思表示。具体到本案，被告及第三人均表示原告明知第三人无法从国家金融机构获得正规的合法的贷款，便与被告刘进伟、王艳秋签订借款合同，以用作第三人生产经营，但一方面违规放贷是由银行业监管部门管理、处罚，对外不影响其与平等民事主体间签订的合同效力，另一方面本案原告与被告刘进伟、王艳秋在平等自愿的前提下签订了《借款合同》，该合同的签订是当事人的真实意思表示且不违反法律法规的强制性规定，应认定合法有效，故被告刘进伟、王艳秋、于飞、高红及第三人抚顺水泥股份有限公司抗辩意见，本院不予采纳。原告已履行了出借借款义务，被告刘进伟、王艳秋应当按照约定的期限偿还原告借款本金及利息。借款到期后，被告刘进伟、王艳秋并未按照约定偿还借款本息，现原告起诉要求其偿还借款本息，符合法律规定，本院予以支持。根据原告向本院提交的欠本息情况清单、还款明细，确认截至2021年1月12日，被告刘进伟、王艳秋仅偿还原告借款本金100477.77元、利息177718.94元，尚欠借款本金1499522.23元、利息（含罚息）108967.47元以及2021年1月13日以后的利息（含罚息），利息应按年利率8.4825%加收30%即11.02725%计付。关于原告主张对被告于飞、高红提供的房产抵押物享有优先受偿权，有权在其担保债权额度内就该抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿一节，被告于飞、高红与原告签订的《最高额抵押合同》，约定被告于飞、高红以其共有房产一处（坐落于沈阳市东陵区，产权证号：沈房权证中心字第××号、面积290.08平方米的住宅）为其上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押行为有效，如被告未履行或未完全履行其债务，原告有权就该抵押房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，对原告该项诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张被告于飞对上述借款本息承担连带保证责任一节，被告于飞对该笔借款出具了沈抚农商2019个人保证H001号《保证合同》，被告高红在《保证合同》上以保证人家庭财产共有人名义签名，同意对被告刘进伟、王艳秋的上述贷款本息承担连带责任，故原告的该项诉求有理，本院予以支持。本院审理期间，第三人自愿同意偿还上述借款本金及利息，属于债的加入，本院予以准予。综上，依照《中华人民共和国民法典》第四百条、第四百一十条、第四百二十条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百九十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告刘进伟、王艳秋及第三人抚顺水泥股份有限公司于本判决发生法律效力之日起三十日内偿还原告辽宁沈抚农村商业银行股份有限公司借款本金1499522.23元、利息（含罚息）108967.47元以及2021年1月13日起至实际给付之日止的利息（以本金1499522.23元为基数，按年利8.4825%加收30%即11.02725%计付）；二、原告辽宁沈抚农村商业银行股份有限公司对被告于飞、高红坐落于沈阳市东陵区，产权证号：沈房权证中心字第××号、面积290.08平方米的住宅在本判决第一款项下就该房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、被告于飞对在本判决第一款项下的给付责任承担连带责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费20181元，由被告刘进伟、王艳秋负担，随上述款项一并给付原告辽宁沈抚农村商业银行股份有限公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于抚顺市中级人民法院。审 判 长  唐纯生人民陪审员  杨 玥人民陪审员  谷怀宇二〇二一年七月二十二日书 记 员  单 哲