宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2021）宁0104民初8200号原告：中国工商银行股份有限公司银川西城支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区民族南街11号。负责人：陆正宏，该支行行长。委托诉讼代理人：桑小娟，宁夏天盛律师事务所律师。被告：王玉凤，女，1962年6月18日，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。（被告未到庭，以上身份信息由原告提供）被告：陈兴明，男，1956年1月8日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。原告中国工商银行股份有限公司银川西城支行与被告王玉凤、陈兴明金融借款合同纠纷一案，本案经诉前调解后，本院于2021年1月8日立案。依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司银川西城支行的委托诉讼代理人桑小娟、被告陈兴明到庭参加诉讼，被告王玉凤经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中国工商银行股份有限公司银川西城支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告签订的《个人借款/担保合同》；2.判令被告王玉凤、陈兴明偿还原告借款本金110912.81元、支付利息14699.20元（暂计算至2020年11月4日），并按照合同约定利率计算利息至实际还清之日；3.判令原告对被告王玉凤、陈兴明提供的位于银川市兴庆区某室（房权证兴庆区字第XXXX号）以及银川市兴庆区某室（房权证兴庆区字第XXXX号）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费等费用由被告承担。事实与理由：2016年6月29日，中国工商银行股份有限公司银川光华支行与王玉凤、陈兴明签订《个人借款/担保合同》，约定王玉凤、陈兴明向中国工商银行股份有限公司银川光华支行借款220000元，贷款期限为60个月，还款方式为按月等额本息还款；若王玉凤、陈兴明逾期还款，则承担贷款利率加收50%的罚息，且对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。同日，中国工商银行股份有限公司银川光华支行与王玉凤、陈兴明签订《个人借款最高额抵押合同》，约定王玉凤、陈兴明以其购买的位于银川市兴庆区某室以及银川市兴庆区某室房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。中国工商银行股份有限公司银川光华支行于2016年7月4日向王玉凤、陈兴明指定账户发放借款。后王玉凤、陈兴明未能按约还本付息，故原告诉至法院。王玉凤未作答辩。陈兴明辩称，对原告主张的诉请及事实和理由均无异议。本院认定事实如下：2016年6月29日，中国工商银行股份有限公司银川光华支行（贷款人）与王玉凤、陈兴明（借款人）签订《个人借款/担保合同》，约定王玉凤、陈兴明因个人家居消费向中国工商银行股份有限公司银川光华支行借款220000元；借款期限为60个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮35%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率在借款利率基础上加收50%确定；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除本合同，宣布本合同项下未偿还的借款立即到期。同日，中国工商银行股份有限公司银川光华支行（抵押权人）与王玉凤（抵押人）签订《个人借款最高额抵押合同》，约定本合同所担保的债权包括自在2016年6月29日至2022年6月29日期间，在人民币21万元最高额度内，贷款人依据与借款人签订的个人借款/担保合同以及其他文件而享有的对借款人的债权;王玉凤以其名下位于宁夏回族自治区银川市兴庆区某室（房权证兴庆区字第XXXX号）为王玉凤、陈兴明的上述借款提供最高额抵押担保；抵押担保范围包括但不限于主合同项下的主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用；被告陈兴明在抵押物共有人处签名捺印。亦在同日，中国工商银行股份有限公司银川光华支行（抵押权人）与王玉凤（抵押人）签订《个人借款最高额抵押合同》，约定本合同所担保的债权包括自在2016年6月29日至2022年6月29日期间，在人民币28万元最高额度内，贷款人依据与借款人签订的个人借款/担保合同以及其他文件而享有的对借款人的债权;王玉凤以其名下位于宁夏回族自治区银川市兴庆区某室（房权证兴庆区字第XXXX号）为王玉凤、陈兴明的上述借款提供最高额抵押担保；抵押担保范围包括但不限于主合同项下的主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用；被告陈兴明在抵押物共有人处签名捺印。双方均于2016年6月30日办理了抵押登记，且登记的他项权利种类均为最高额抵押，债权数额分别为210000元、280000元。2016年7月4日，中国工商银行股份有限公司银川光华支行向王玉凤、陈兴明发放贷款220000元。后王玉凤、陈兴明未能按约还本付息。截至2020年11月4日，二被告尚欠中国工商银行股份有限公司银川光华支行借款本金110912.81元、利息14699.20元。2016年8月10日，中国工商银行股份有限公司银川光华支行划归为中国工商银行股份有限公司银川西城支行管辖。本院认为，中国工商银行股份有限公司银川光华支行与王玉凤、陈兴明签订的《个人借款/担保合同》、《个人借款最高额抵押合同》系各方真实意思表示，合法有效，双方均应按照约定履行各自的义务。中国工商银行股份有限公司银川光华支行已按约向王玉凤、陈兴明发放贷款220000元，王玉凤、陈兴明未按约还本付息，已经构成违约。中国工商银行股份有限公司银川光华支行划归为中国工商银行股份有限公司银川西城支行管辖，中国工商银行股份有限公司银川西城支行有权依《个人借款/担保合同》向王玉凤、陈兴明主张解除合同，并要求其偿还借款本息，故中国工商银行股份有限公司银川西城支行要求王玉凤、陈兴明偿还借款本金110912.81元、支付利息14699.20元的诉讼请求，本院予以支持，被告王玉凤、陈兴明还应按照合同约定的利率标准继续支付自2020年11月5日起至本判决确定的还款之日止的利息。根据《个人借款最高额抵押合同》的约定，王玉凤、陈兴明以其所购买的位于银川市兴庆区某室（房权证兴庆区字第XXXX号）、兴庆区某室（房权证兴庆区字第XXXX号）房产为上述借款提供最高额210000元、280000元抵押担保，且均办理了抵押登记，抵押权依法设立，中国工商银行股份有限公司银川西城支行有权以上述抵押物折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。王玉凤经本院合法传唤，无正当理由未到庭，应视为对其答辩、举证、质证、辩论、陈述等诉讼权利的放弃。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第十条，《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百八十九条、第三百九十四条、第四百零二条、第五百六十二条、第五百六十五条、第五百六十六条、第五百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下：一、解除中国工商银行股份有限公司银川西城支行与被告王玉凤、陈兴明于2016年6月29日签订的《个人借款/担保合同》；二、被告王玉凤、陈兴明于本判决生效之日起七日内偿还原告中国工商银行股份有限公司银川西城支行借款本金110912.81元、支付利息14699.20元（截止2020年11月4日），并支付自2020年11月5日起至本判决确定的还款之日止的利息（按《个人借款/担保合同》约定利率执行）；三、原告中国工商银行股份有限公司银川西城支行有权就被告王玉凤、陈兴明提供抵押的位于宁夏回族自治区银川市兴庆区某室（房权证兴庆区字第XXXX号）、兴庆区某室（房权证兴庆区字第XXXX号）房产分别在最高额210000元、280000元范围内折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2812元，减半收取计1406元，由被告王玉凤、陈兴明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 张丽二○二一年七月十二日书记员 胡娜附：相关法律条文《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第十条民法典施行前，当事人一方未通知对方而直接以提起诉讼方式依法主张解除合同的，适用民法典第五百六十五条第二款的规定。《中华人民共和国民法典》第三百八十六条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但是法律另有规定的除外。第三百八十九条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第五百六十二条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。第五百六十五条当事人一方依法主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除；通知载明债务人在一定期限内不履行债务则合同自动解除，债务人在该期限内未履行债务的，合同自通知载明的期限届满时解除。对方对解除合同有异议的，任何一方当事人均可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除行为的效力。当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。第五百六十六条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以请求恢复原状或者采取其他补救措施，并有权请求赔偿损失。合同因违约解除的，解除权人可以请求违约方承担违约责任，但是当事人另有约定的除外。主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应当承担担保责任，但是担保合同另有约定的除外。第五百六十七条合同的权利义务关系终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。履行告知书负有履行义务的当事人必须依法按期履行本法律文书确定的义务。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。