重庆市綦江区人民法院民事判决书 （2021）渝0110民初6070号 原告：重庆银行股份有限公司万盛支行，住所地重庆市綦江区（原万盛区）万盛大道23号附1号，统一社会信用代码91500110699288342G。负责人：周兴春，该行行长。委托诉讼代理人：杨莹，重庆北信律师事务所律师。委托诉讼代理人：张远飞，重庆北信律师事务所律师。被告：朱兴波，男，1993年1月2日出生，汉族，住重庆市綦江区。被告：重庆市世亚房地产开发有限公司，住所地重庆市綦江区（原万盛区）万东北路53号附1号2-1号，统一社会信用代码915001106664371297。 法定代表人：黄福平，该司执行董事。诉讼代表人：重庆合纵律师事务所、重庆瑞泰资产清算服务有限公司。委托诉讼代理人：古航，男，1996年2月18日出生，汉族，住重庆市永川区。原告重庆银行股份有限公司万盛支行（以下简称“重庆银行万盛支行”）与被告朱兴波、重庆市世亚房地产开发有限公司（以下简称“世亚公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告重庆银行万盛支行的委托诉讼代理人张远飞、被告世亚公司的委托诉讼代理人古航到庭参加诉讼。被告朱兴波经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。      原告重庆银行万盛支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告朱兴波归还截至2020年8月4日的借款本金130，898.83元及利息4813.81元，罚息102.07元，复利122.29元，共计135，937元。从2020年8月5日起至欠款还清日止以所欠本金130，898.83元为基数，按照贷款年利率4.9%上浮50%计算的罚息，利随本清。从2020年8月5日起至欠款结清日止所欠利息4813.81元为基数，按贷款年利率4.9%上浮50%计算复利，利随本清；2.判决原告对被告朱兴波位于重庆市万盛区万东南路XXX号X幢3-1号的房屋享有抵押权和优先受偿权；3.判决被告世亚公司在第1项诉讼请求范围内承担连带保证责任；4.判决被告向原告支付实现债权的费用（律师费）5000元。事实和理由：2015年11月23日，原告、被告朱兴波与世亚公司共同签订《重庆银行个人按揭贷款合同》，约定朱兴波向原告贷款150，000元，用于购买住房。合同签订之后，原告于2015年12月2日向被告发放贷款150，000元。被告提供位于万盛区万东南路XXX号X幢3-1号房屋作为抵押担保并办理预购商品房抵押登记。从2019年12月1日起至今，被告已经累计九期未按时或者全额履行还款义务，其行为已经构成违约，应当承担归还借款本金、利息、罚息和复利等责任。原告依法起诉，望判如所请。被告世亚公司辩称，不清楚朱兴波所欠借款本金金额。世亚公司已申请破产重整，世亚公司仅对尚欠本金承担保证责任。利息、罚息应计算至2018年3月8日。律师费不应由世亚公司承担。被告朱兴波未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：重庆银行万盛支行系依法成立的金融机构，其经营范围包括吸收人民币存款，发放贷款，办理国内结算，办理票据承兑与贴现业务等。世亚公司系依法成立的有限责任公司，系能够独立承担民事责任的企业法人，其经营范围包括房地产开发、物业管理等。2015年11月3日，朱兴波与世亚公司签订《重庆市商品房买卖合同》，约定朱兴波购买世亚公司开发建设的世亚锦绣商品房一套，房屋坐落于重庆市綦江区（原万盛区）万东南路XXX号X幢3-1号，建筑面积82.43平方米，总成交金额273 406元等内容。2015年11月23日，重庆银行万盛支行（甲方、贷款人）与朱兴波（乙方、借款人、丙方、抵押人）、世亚公司（丁方、保证人）签订《重庆银行股份有限公司个人按揭贷款合同》。该合同约定：“贷款金额150，000元，用于购买坐落于重庆市綦江区（原万盛区）万东南路XXX号X幢3-1号房屋；贷款期限为240个月，预计自2015年11月23日起至2035年11月22日止；贷款利率按照乙方提款当日中国人民银行公布施行的相应档次的基准利率4.9%执行；贷款采用等额本息和等额本金还款方式的，遇中国人民银行调整同类贷款基准利率或允许银行调整同类贷款基准利率上下浮动比例的，则本合同项下的实际执行贷款利率不随之调整；若乙方未按约定期限足额还款，就逾期部分，甲方有权从逾期之日按日计收罚息和复利，直至清偿本金为止；逾期贷款罚息和复利的利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；本合同项下的全部贷款采用抵押担保方式，抵押担保的范围包括：本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、损害赔偿金、甲方实现抵押权的费用和乙方所有其他依法应付款项；丁方自愿为乙方因在本合同项下借取贷款所产生的全部债务向甲方提供阶段性连带责任保证担保：保证期间自贷款发放之日起，至开发商将办妥抵押登记的房地产权证等所有能够证明抵押物权属的证明文件（原件）交存甲方之日止；保证担保的范围为本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、损害赔偿金、甲方实现抵押权的费用和乙方所有其他依法应付款项；采取等额本息还款法，还款周期为月，在本合同签订时的贷款利率水平下，每期归还本息金额为人民币982元；乙方连续三期或累计六期未按时或全额履行还款义务的，甲方有权宣布所有未到期的贷款立即到期并要求乙方立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项等内容。贷款合同签订之后，重庆银行万盛支行与朱兴波、世亚公司签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，并取得《重庆市土地房屋预告登记证明》。2015年12月2日，重庆银行万盛支行将贷款150，000元发放至世亚公司银行账户。借款借据载明年利率4.9%。2018年3月8日，重庆市第五中级人民法院裁定受理世亚公司的破产重整申请。2019年12月1日起，朱兴波已经累计九期未按照约定清偿贷款。重庆银行万盛支行委托重庆北信律师事务所为本案诉讼代理人，并支出律师服务费5000元。截至2020年8月4日，朱兴波尚欠贷款本金130，898.83元、利息4813.81元、罚息102.07元、复利122.29元。本院认为，依法成立的合同受法律保护。重庆银行万盛支行与朱兴波、世亚公司签订的《重庆银行股份有限公司个人按揭贷款合同》是当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。当事人应当按照约定全面履行自己的义务，否则将承担相应的民事责任。重庆银行万盛支行已按照约定向朱兴波发放了贷款，朱兴波应按照约定履行还款付息义务。现朱兴波未按照约定期限偿还贷款，已构成违约，应当承担相应的违约责任。重庆银行万盛支行请求判决朱兴波返还借款130，898.83元，理由充分，本院予以支持。根据案涉贷款合同中关于朱兴波不能按时还清贷款本息，重庆银行万盛支行有权按合同约定的贷款利率加收50%计收罚息和复利的约定，并结合双方约定的实际执行贷款利率年利率4.9%的标准，本院认定罚息、复利的年利率均为7.35%（4.9%×150%）。故朱兴波应支付的利息、复利为：截至2020年8月4日的利息4813.81元、罚息102.07元、复利122.29元，共计5038.17元；自2020年8月5日起至贷款清偿之日止，以贷款本金130，898.83元为基数，按年利率7.35%的标准计付罚息；自2020年8月5日起至贷款清偿之日止，以贷款欠息为基数，按年利率7.35%的标准计付复利。重庆银行万盛支行主张对坐落于重庆市綦江区（原万盛区）万东南路XXX号X幢3-1号房屋享有抵押权和优先受偿权。《中华人民共和国民法典》第二百二十一条第一款规定：当事人签订买卖房屋的协议或者签订其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。所以预告登记制度旨在保障将来物权的实现，预告登记权利人享有当不动产物权登记条件成就时对不动产优先办理物权登记的请求权，并可排他性的对抗他人针对不动产的处分。故预告登记属于债权保全措施，并具有排除他人处分标的物的物权效力。基于预告登记并未正式物权登记，故仅在办理预购商品房抵押权预告登记情况下，抵押权并未依登记而设立。重庆银行万盛支行主张优先受偿权，无法律依据，本院不予支持。2018年3月8日，重庆市第五中级人民法院裁定受理世亚公司的破产重整申请。《中华人民共和国企业破产法》第四十六条第二款规定：附利息的债权自破产申请受理时起停止计息。朱兴波从2019年12月1日起未按照约定清偿贷款，重庆银行万盛支行请求判决世亚公司对朱兴波所欠的利息、罚息和复利承担连带保证责任，无法律依据，本院不予支持。世亚公司自愿为朱兴波在重庆银行万盛支行处的贷款承担阶段性连带保证责任，且重庆市第五中级人民法院裁定受理世亚公司的破产重整申请，所以重庆银行万盛支行就朱兴波应当向重庆银行万盛支行返还的借款130，898.83元对世亚公司连带保证债权。重庆银行万盛支行主张实现债权的费用（律师服务费）5000元。《重庆银行股份有限公司个人按揭贷款合同》并无朱兴波逾期未偿还贷款应承担实现债权费用的约定，仅约定抵押、保证范围为本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、损害赔偿金、甲方实现抵押权的费用和乙方所有其他依法应付款项。因保证责任是主债务的从债务，基于担保从属性的必然要求，保证责任的范围不能大于主债务的范围。当事人约定的保证责任的范围大于主债务的，应当缩减至主债务的范围。重庆银行万盛支行要求被告支付实现债权的费用（律师服务费）5000元，无事实依据，本院不予支持。综上所述，原告重庆银行万盛支行的诉讼请求，本院部分予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第二百零九条、第二百二十一条第一款、第四百六十三条、第四百六十五条第一款、第五百零二条第一款、第五百零九条、第五百七十七条、第五百七十九条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国企业破产法》第四十六条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第二十五条第二款规定，判决如下：一、被告朱兴波于本判决发生法律效力之日起十日内向原告重庆银行股份有限公司万盛支行返还借款130，898.83元和支付利息、罚息、复利（截至2020年8月4日的利息4813.81元、罚息102.07元、复利122.29元，共计5038.17元；自2020年8月5日起至贷款清偿之日止的罚息，以贷款本金130，898.83元为基数，按年利率7.35%的标准计付；自2020年8月5日起至贷款清偿之日止的复利，以贷款欠息为基数，按年利率7.35%的标准计付；利随本清）；二、原告重庆银行股份有限公司万盛支行在本判决第一项被告朱兴波向原告重庆银行股份有限公司万盛支行返还借款130，898.83元的债权范围内对被告重庆市世亚房地产开发有限公司享有连带保证债权；三、驳回原告重庆银行股份有限公司万盛支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1509元，由被告朱兴波负担，被告在履行前述判决义务时向原告直接支付此款。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。  审  判  员    张  毅   二〇二一年七月十二日 书 记 员   张  琳 - 1–