-1-黑龙江省东宁市人民法院民 事 判 决 书（2021）黑1086民初569号原告：中国建设银行股份有限公司东宁支行，住所地黑龙江省东宁市东宁镇中华路6号。负责人：张旭东，该行行长。委托诉讼代理人：赵洪杰，黑龙江正义律师事务所律师。被告：佟吉凯，男，1989年12月29日出生，汉族，户籍地黑龙江省东宁市，其他自然信息不详。被告：东宁市鸿峰房地产开发有限责任公司，住所地黑龙江省东宁市东宁镇江南湖G1区，其他自然信息不详法定代表人：刘伟良，该公司经理。原告中国建设银行股份有限公司东宁支行(以下简称建设银行）与被告佟吉凯和被告东宁市鸿峰房地产开发有限责任公司-2-（以下简称鸿峰公司）金融借款合同纠纷和被继承人债务清偿纠纷一案，本院于2021年3月5日立案受理，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告建设银行的委托诉讼代理人赵洪杰到庭参加了诉讼，被告佟吉凯经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，被告鸿峰公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行向本院提出诉讼请求：1.依法解除原告与借款人佟贵州之间的借贷关系；2.要求二被告连带偿还原告的全部贷款本息75976.63元及后续利息（截止到2019年5月31日本金余额68276.68元，拖欠利息5770.44元，拖欠罚息1.929.51元。后续利息按合同约定要求至本金还清之日）；3.原告对被告鸿峰公司的保证金享有质权，在实现质权范围内优先受偿，不足部分各被告仍负给付义务；4.鸿峰公司对上述佟贵州的全部借款承担连带保证责任；5.各被告共同承担本案的全部诉讼费用及律师费4000元。事实及理由：被告佟吉凯系借款人佟贵州的法定继承人。2011年6月22日，被告鸿峰公司与原告签订《个人住房/商业用房贷款合作协议》、《个人住房借款保证金质押合同》、《个人住房最高额保证合同》，上述三份合同约定：原告同意对符合条件的购房人在2011年6月22日至2014年6月22日期间，为购买江南湖公园综合楼G1小区的住房发放贷款。被告鸿峰公司在原告处开立保证金账户，以该账户内的保证金担保原告向购房人发放的借款，同时，鸿峰公司为上述借款提供最高额保证，-3-为上述借款承担连带保证责任。保证期间为购房人办妥抵押物的房地产权证等相关手续并将抵押物的他项权利证书交给原告核对无误、收执之日。2013年7月30日，原告与借款人佟贵州签订《个人住房／商业用房借款合同》，合同约定：借款人佟贵州向原告贷款100000元，用于购买被告鸿峰公司开发的位于东宁镇江房屋，借款期限自2013年7月30日至2023年7月30日，期限120个月，初始年利率为6.55%（利率根据国家政策调整，放款日执行利率为6.8%，目前执行4.9%）；借款逾期的部分，利率上浮50%，按合同约定计收罚息和复利；还款方式为等额本息还款法，还款日为每月12日；借款人佟贵州用上述房屋作为借款抵押。借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息的，贷款人可以宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。可以解除与借款人的借贷关系，被告鸿峰公司为其提供担保。2013年8月12日，原告按照合同约定将贷款转让给借款人指定账户。2017年7月，借款人开始停止还款。至2019年5月31日，已连续拖欠24期。借款人尚欠原告本金68276.68元，利息7699.95元。后原告得知，借款人佟贵州以已于2017年因病死亡。被告鸿峰公司和被告佟吉凯未出庭，亦未提交书面答辩意见，视为其放弃答辩权利。原告建设银行向法庭提交的证据如下：-4-证据一、个人住房贷款合作协议、个人住房借款最高额保证合同和个人住房借款保证金质押合同各1份。证明：原告与鸿峰公司于2011年2月22日签订协议，鸿峰公司对购买江南湖小区购房户提供保证金保证，并对购房户因购房而形成的债权提供最高额保证，保证金最高额4506万元，及利息违约金等实现债权的一切费用。证据二、个人住房借款合同1份。证明：2013年7月30日原告与佟贵州签订了个人住房借款合同，依据合同约定，佟贵州向原告借款100000元，借款用于购买东宁镇江南湖小区5栋2单元6层603室房屋，借款期限为120个月，初始年利率为6.55％，执行浮动利率LPR，借款逾期利率上浮50％，按照合同约定计收罚息和复利，还款日为每月12日，借款人不按照合同约定按时足额偿还借款本息的，贷款人可以宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还本息，可以解除和借贷人的借贷关系，被告鸿峰公司为该借款提供连带责任担保。合同中第12条第二项明确约定了担保范围本金、利息、罚息及律师费等实现债权的一切费用。证据三、个人贷款对账单1份。证明：截止到2019年5月31日二被告尚欠原告借款本金68276.28元，利息及罚息是7699.95元。证据四、个人贷款支付凭证。证明：原告将佟贵州所借的款项打到佟贵州指定的账户上，佟贵州将所购的房屋已经到房产办理了预购商品房抵押权登记。证据五、房屋预告登记证明1份。证明：佟贵州将所购买的-5-房屋办理了预购商品房抵押权登记，预购权利人为原告，预告登记义务人为佟贵州。证据六、常住人口信息单1份。证明：佟贵州已经于2017年9月13日去世。本院认为：被告鸿峰公司和被告佟吉凯未到庭，视为其放弃质证权利，原告出具的证据形式要件合法，内容真实，且能相互印证，与所要证明的问题具有关联性，本院予以采信。被告鸿峰公司和被告佟吉凯未向法庭出示证据。根据原告举证、法庭调查，结合认证意见，本院确认本案事实如下：被告佟吉凯系借款人佟贵州的儿子，是佟贵州的唯一法定继承人。2011年6月22日，被告鸿峰公司与原告签订《个人住房/商业用房贷款合作协议》、《个人住房借款保证金质押合同》、《个人住房最高额保证合同》，上述三份合同约定：原告同意对符合条件的购房人在2011年6月22日至2014年6月22日期间，为购买江南湖公园综合楼G1小区的住房发放贷款。被告鸿峰公司在原告处开立保证金账户，以该账户内的保证金担保原告向购房人发放的借款，同时，鸿峰公司为上述借款提供最高额保证，为上述借款承担连带保证责任。保证期间为购房人办妥抵押物的房地产权证等相关手续并将抵押物的他项权利证书交给原告核对无误、收执之日。2013年7月30日，原告与借款人佟贵州签-6-订《个人住房／商业用房借款合同》，合同约定：借款人佟贵州向原告贷款100000元，用于购买被告鸿峰公司开放发的位于东宁镇江房屋，借款期限自2013年7月30日至2023年7月30日，期限120个月，初始年利率为6.55%（利率根据国家政策调整，放款日执行利率为6.8%，目前执行4.9%）。借款逾期的部分，利率上浮50%，按合同约定计收罚息和复利。还款方式为等额本息还款法，还款日为每月12日。借款人佟贵州用上述房屋作为借款抵押。借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息的，贷款人可以宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，可以解除与借款人的借贷关系，被告鸿峰公司为其提供担保。2013年8月12日，原告按照合同约定将贷款转让给借款人指定账户。2017年7月，借款人开始停止还款。至2019年5月31日，已连续拖欠24期。借款人尚欠原告本金68276.68元，利息7699.95元。后原告得知，借款人佟贵州以已于2017年因病死亡。佟吉凯是案涉房屋的继承人。本院认为，本案系金融借款合同纠纷和被继承人债务清偿纠纷。原、被告间的借款合同关系依法成立并已实际履行。原告依据合同支付贷款后，借款人佟贵州应按照双方合同约定的方式偿还贷款本息。借款人佟贵州自2017年7月开始停止还款，属于违反合同约定的行为，依据双方签订的合同，原告有权宣布借款立即到期并要求借款人佟贵州立即偿还剩余借款本金、利息、罚息-7-及相关费用，解除原告与借款人佟贵州的借贷关系，故原告要求解除其与借款人佟贵州签订的个人住房（商业用房）借款合同的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。借款人佟贵州向原告借款100000元，尚欠本金68276.68元，应当予以偿还。原告与借款人佟贵州约定利率按年调整，放款日执行利率为年利率6.55%，现执行年利率4.9%，逾期还款加收50%罚息，故借款人佟贵州应偿还拖欠原告利息5770.44元，罚息1929.51元（截止至2019年5月31日）；2019年5月31日后的利息，按中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的5年以上中长期贷款市场报价利率计算、罚息按照此标准上浮50%计算，至实际给付之日止。因借款人佟贵州已于2017年去世，户口注销时间为2017年9月13日，其所欠的贷款应由其法定继承人即被告佟吉凯以继承佟贵州的遗产为限偿还原告建设银行的贷款本息及罚息。被告鸿峰公司与原告签订个人住房（商业用房）贷款合作协议、最高额保证合同，是双方真实的意思表示，内容不违反法律规定，依法成立并生效，被告鸿峰公司应对符合条件的购房人即借款人佟贵州在原告处的贷款在最高额保证范围内承担连带还款责任；被告鸿峰公司依据合作协议在原告处开立保证金账户，以该账户内的保证金担保原告向购房人发放借款，原告对该保证金内的账户享有质权，故原告要求对被告鸿峰公司的保证金账户内的资金享有质权，原告要求对被告鸿峰公司的保证金享有质权-8-的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。原告要求被告承担律师费4000元，但未提供相关票据予以证明，本院不予支持。综上，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条、第六十三条、第六十七条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司东宁支行与佟贵州于2013年7月30日签订的个人住房（商业用房）借款合同；二、被告佟吉凯以继承佟贵州的的财产为限于本判决生效后的十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司东宁支行借款本金68276.68元，利息7699.95元（截止到2019年5月31日）；2019年5月31日以后的利息，以实际欠款本金数额按中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的5年以上中长期贷款市场报价利率计算、罚息按照此标准上浮50%计算，至实际给付之日止；三、被告东宁市鸿峰房地产开发有限责任公司对上述借款本息承担连带清偿责任；四、原告中国建设银行股份有限公司东宁支行对东宁市鸿峰-9-房地产开发有限责任公司保证金账户内的资金享有质权，有权优先受偿；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司东宁支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1699元，由被告佟吉凯、东宁市鸿峰房地产开发有限责任公司负担。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省牡丹江市中级人民法院。审 判 长  蔡晓东人民陪审员  王长云人民陪审员  史增斌-10-二〇二一年七月二十八日法官 助理  杨凯华书 记 员  穆 霖