山东省乳山市人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁1083民初2005号原告中国银行股份有限公司乳山支行。住所地乳山市胜利街107号。负责人于超，行长。委托诉讼代理人王雪寒，山东齐鲁（威海）律师事务所律师。被告白英雪，女，1993年11月22日出生，蒙古族，住内蒙古赤峰市。被告陶云鹏，男，1991年2月21日出生，汉族，住内蒙古赤峰市。被告威海市中创鸿泰置业有限公司。住所地乳山市城区工业园宁波路36号。法定代表人单创中，总经理。委托诉讼代理人王宁，山东北斗星辰律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司乳山支行（以下简称中行乳山支行）与被告白英雪、陶云鹏、威海市中创鸿泰置业有限公司（以下简称中创鸿泰置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。中行乳山支行之委托诉讼代理人王雪寒、中创鸿泰置业公司之委托诉讼代理人王宁到庭参加诉讼，白英雪、陶云鹏经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行乳山支行向本院提出诉讼请求：1、要求白英雪偿还借款本金194355.68元及利息、罚息（至实际给付之日的利息、罚息，按照双方合同约定的计算方式计算），支付律师费16761元；2、要求对白英雪提供的抵押物拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；3、要求陶云鹏、中创鸿泰置业公司对上述债务承担连带清偿责任；4、要求白英雪、陶云鹏、中创鸿泰置业公司承担本案的诉讼费。事实与理由：2018年3月9日，白英雪与中行乳山支行签订了《个人一手住房贷款合同》。合同约定中行乳山支行为其提供个人住房贷款210000元，用于购买位于乳山市的房产，并以该房产设立抵押以担保债务的履行；陶云鹏、中创鸿泰置业公司作为保证人承担连带保证责任。合同签订后，中行乳山支行依约向白英雪发放了贷款，但白英雪多次未按约定履行还款义务，已经构成违约；陶云鹏、中创鸿泰置业公司也未履行保证责任。中创鸿泰置业公司辩称，1、白英雪购买案涉房屋已经办理抵押登记，并且取得他项权证，故案涉借款应当优先行使抵押权，我公司应当仅对抵押物的担保实现债权后不足以清偿的部分承担连带清偿责任；2、中行乳山支行与我公司签订的《个人贷款保证合同》第四条属于合同内容，但是该条内容约定的并不明确，无法确定该条款是对清偿顺序的特别约定还是我公司承担保证责任的普通约定，是存在争议的。根据《中华人民共和国民法典》第四百九十八条规定，对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。综上所述，本案《个人贷款保证合同》第四条内容应当作出对我公司有利的解释，即中行乳山支行与我公司对于人保和物保的清偿顺序约定不明确，故本案应当首先根据《中华人民共和国物权法》的规定就抵押物的担保实现债权。白英雪、陶云鹏在法定期限内未提出书面答辩意见。经审理查明，2017年11月30日，登记在白英雪名下、位于乳山市房产（不动产权证号：鲁2017乳山市不动产权第0××2号）办理了抵押登记（不动产登记证明号：鲁2017乳山市不动产证明第0××0号）。2018年3月9日，中行乳山支行（贷款人、抵押权人）与白英雪（借款人、抵押人）签订了2017年乳住借字1496号《个人一手住房贷款合同》。合同第一条、附件一第二款（一）、（二）、（三）贷款币种、金额及期限约定:白英雪向中行乳山支行借款人民币210000元，借款期限为240个月，自贷款人实际放款日起算。合同第二条、附件一第二款（四）贷款用途约定:为购买坐落于乳山市房产一套。合同第三条、附件一第二款（五）、（六）、（七）贷款利率与计结息约定:1、本合同项下贷款利率为浮动利率。2、参考利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率。3、关于利率浮动比例的调整：首次定价日的贷款利率为定价日当日适用的参考利率，在参考利率基础上的浮动比例为上浮10%；重新定价日的贷款利率为重新定价日当日适用的参考利率，在参考利率基础上的浮动比例为上浮10%；每12个月为一个浮动周期，每年1月1日重新定价一次。4、计息：按贷款人适用的计息方式计算利息。5、结息和付息：结息日为付息日的前一日。具体付息方式以实际放款日确定的还款计划为准。6、罚息：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。合同第五条、附件一第三款贷款发放约定:贷款人受托支付：借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商或售房单位的专用账户（账户名称：中创鸿泰置业公司；账号：2299××××7838）。合同第六条、附件一第四款（一）、（二）、（三）贷款的偿还约定：借款人的还款方法为按月等额本息还款法，借款人应自发放贷款后首期还款日开始按期还款。还款账户户名白英雪、账号6217××××5124。合同第八条、附件一第五款担保约定:借款人以本合同项下贷款所购房屋（下称“抵押物”）向贷款人提供抵押担保。合同通用条款第三条对借款人违约事件及处理约定：借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用的构成违约。借款人出现违约情形的，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失,包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；要求保证人承担保证责任。2018年3月9日，中行乳山支行（债权人）分别与陶云鹏、中创鸿泰置业公司（保证人）签订了编号为2017年乳住保字1496号《个人贷款保证合同》。合同约定本合同之主合同为债权人与借款人白英雪之间签署的下列合同及其修订或补充：编号为2017年乳住借字1496号《个人一手住房贷款合同》。主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、公证费、执行费、律师费等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。保证方式为全程连带责任保证。主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，保证人应对之承担保证责任。如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人履行保证责任。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使。本合同保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。2018年3月9日，中行乳山支行向白英雪发放贷款210000元，并按照合同约定将贷款发放至中创鸿泰置业公司的账户内；借款到期日为2038年3月9日。截止2021年7月15日，白英雪逾期还款期数10期，尚欠借款本金194355.68元，拖欠本金5739.17元、本金的罚息176.64元、应收利息8466.00元、应收利息的罚息267.32元。2021年2月2日，中行乳山支行与山东齐鲁（威海）律师事务所签订委托代理合同，约定本案中行乳山支行需支付律师费16761元。以上事实，有当事人的当庭陈述、《个人一手住房贷款合同》、《个人贷款保证合同》、《中国银行个人贷款凭证》、《贷款未还款明细清单》、不动产登记证明证、委托代理合同、增值税发票等证据在案为凭。本院认为，中行乳山支行与白英雪签订的《个人一手住房贷款合同》及与陶云鹏、中创鸿泰置业公司之间签订的《个人贷款保证合同》是各方当事人真实的意思表示，且内容不违背有关法律规定，本院确认为有效合同。各方当事人均应该按照合同约定享有权利和履行义务。中行乳山支行依照合同约定向白英雪发放了借款，但白英雪未按照合同约定的期限偿还贷款本息，已构成违约，应当依法承担违约责任，故对中行乳山支行要求白英雪偿还借款本金194355.68元及利息、罚息的诉讼请求，本院依法予以支持。登记在白英雪名下、位于乳山市房产办理了抵押登记，该抵押权已有效设立，故对中行乳山支行要求对白英雪提供的抵押物按照合同约定在抵押担保的债权范围内就该抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。陶云鹏、中创鸿泰置业公司依照合同约定应当对白英雪的借款承担连带保证责任，故对中行乳山支行要求陶云鹏、中创鸿泰置业公司承担连带清偿责任的诉讼请求，本院依法予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，陶云鹏、中创鸿泰置业公司承担清偿责任后，依法享有追偿权。中创鸿泰置业公司的辩解意见，无事实和法律依据，本院依法不予以支持。中行乳山支行要求白英雪支付律师费16761元，但未提供证据证实上述款项已经支付给山东齐鲁（威海）律师事务所，故对中行乳山支行的该项诉讼请求，本院依法不予以支持。白英雪、陶云鹏经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，亦未提交书面答辩意见，视为放弃答辩、举证、质证的权利。综上所述，依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、白英雪于本判决生效之日起十日内偿还中国银行股份有限公司乳山支行借款本金194355.68元及利息、罚息（按照合同约定利率计算，至实际给付之日止)；二、中国银行股份有限公司乳山支行对登记在白英雪名下、位于乳山市房产（不动产权证号：鲁2017乳山市不动产权第0××2号；不动产登记证明号：鲁2017乳山市不动产证明第0××0号）在抵押担保的债权范围内就该抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；三、陶云鹏、威海市中创鸿泰置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任；四、陶云鹏、威海市中创鸿泰置业有限公司承担清偿责任后，有权向白英雪追偿；五、驳回中国银行股份有限公司乳山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2233元，由中行乳山支行负担110元，白英雪、陶云鹏、中创鸿泰置业公司负担2123元；申请费1670元，由白英雪、陶云鹏、中创鸿泰置业公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省威海市中级人民法院。审判员  崔常勇二〇二一年七月十五日书记员  王姣姣