西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书 (2021)陕0113民初7721号原告：陕西秦农农村商业银行股份有限公司高新支行，营业场所：陕西省西安市雁塔区。负责人：李庆，系该支行行长。委托诉讼代理人：白淏，系该支行员工。被告：崔光日，男，朝鲜族，1983年2月7日出生，住吉林省龙井市。被告：陕西省现代农业发展中心，住所地：陕西省西安市雁塔区。法定代表人：郭少春。委托诉讼代理人：高伟，系该公司员工。原告陕西秦农农村商业银行股份有限公司高新支行（以下简称“秦农银行高新支行”）与被告崔光日、陕西省现代农业发展中心金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告秦农银行高新支行委托诉讼代理人白淏，被告陕西省现代农业发展中心的委托诉讼代理人高伟到庭参加了诉讼。被告崔光日经本院依法传唤未到庭，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告秦农银行高新支行诉称，西安市雁塔区XX社XX区XX社(现陕西秦农农村商业银行股份有限公司高新支行)与被告一崔光日、被告二陕西省现代农业发展中心于2014年04月03日签订了编号为陕农信GD房贷借字（20140403）第010号《个人住房（商业用房）按揭借款合同》，合同约定被告一崔光日向原告借款41万元，利率为月利率4.0833%%，期限20年（2014年04月03日至2034年04月02日），还款方式为等额本息，后被告一崔光日分63期向原告偿还贷款本金77013.45元、利息109867.78元。根据合同约定，被告二陕西省现代农业发展中心为上述借款承担连带保证责任。因被被告一崔光日私自变更住址、拒接电话或不接电话导致无法联系，自2020年2月起至2020年7月被告一崔光日已连续5期月供款未能按照合同约定偿还原告借款，且被告二现代农业发展中心在代偿2020年2月至2020年7月五期按揭贷款后拒不履行保证责任（五期按揭贷款本金合计6859.67元，利息合计6827.44元）。截止2020年8月3日，被告一崔光日已连续逾期五期未归还贷款本息。被告一的行为已构成违约，根据陕农信GD房贷借字（20140403）第010号《个人住房（商业用房）按揭借款合同》第十六条第2款、第3款之约定，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告一崔光日立即清偿剩余借款本金326126.88元及利息，并解除与被告一崔光日的借贷关系；根据陕农信GD房贷借字（20140403）第010号《个人住房（商业用房)按揭借款合同》第十二条第一款之约定，要求被告二现代农业发展中心承担连带保证责任。为维护原告合法权益，诉至贵院，望法院判如所请：1、解除原告与被告签订的西安市雁塔区XX社XX区XX社（现陕西秦农农村商业银行股份有限公司高新支行)陕农信GD房贷借字（20140403）第010号《个人住房（商业用房）按揭借款合同》；2、被告一崔光日偿还原告借款326126.88元；3、被告一崔光日偿还截止2020年8月3日的所欠月供款13687.11元及自2019年8月22日起至被告一崔光日实际支付本息之日止的利息（按月利率4.0833‰计算）与罚息；4、被告二陕西省现代农业发展中心对生述债务承担连带保证责任；5、上述二被告承担本案诉讼费用。被告崔光日经本院依法传唤未到庭，亦未向本院提交答辩意见。被告陕西省现代农业发展中心辩称，我们已经代偿了，从2020年2月开始代偿到2020年4月总计金额38083.26元，代偿部分要求向借款人追偿。经审理查明，2014年4月3日，被告崔光日与西安市雁塔区XX社XX区XX社签订《个人住房（商业用房）按揭借款合同》（合同编号：陕农信GD房贷借字[20140403]第010号），合同约定，崔光日向西安市雁塔区XX社XX区XX社贷款肆拾壹万元，用于购置陕西省现代农业发展中心销售的位于雁塔区XX路XX堡房产一套。保证人为陕西省现代农业发展中心。借款期限贰佰肆拾个月。贷款利率为6.55%（月/年）利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上（上浮）；该利率自起息日起贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。贷款利率按照上述约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同中借款逾期是指借款人为在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。约定还款日为每月二十号。还款方法为等额本息还款法。担保方式为抵押加阶段性担保。保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）。保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。若贷款人根据合同约定，宣布债务提前到期的，保证期间至贷款人宣布的债务提前到期日后两年止。崔光日以其所购的西安市雁塔区XX路XX幢XX单元XX层XX号房屋为该笔贷款提供抵押担保。借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期；要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；解除与借款人的借贷关系；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；本合同项下执行浮动利率的借款，借款人存在不按期足额还清本息情形的，贷款人有权对借款人尚未归还的全部借款上浮贷款利率、罚息利率，具体按贷款人制定的利率定价标准执行；行使担保权利；以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。2014年7月16日，西安市雁塔区XX社XX区XX社向被告崔光日指定账户转账410000元，借款用途为房屋按揭；借款利率为5.4583%，到期日为2034年4月2日。2013年12月14日，被告陕西省现代农业发展中心向西安市雁塔区XX社XX区XX社出具《保证公司声明书》，同意为借款人崔光日借款41万元提供保证担保，承担不可撤销的连带保证责任。2020年2月起被告崔光日未按期足额偿还借款。2020年2月至2020年4月，陕西省现代农业发展中心代偿崔光日欠款38083.26元、违约金3808.33元、利息909.28元，合计42800.87元。2020年8月6日，原告向被告崔光日邮寄催收逾期贷款通知书及贷款提前到期通知，宣布该笔贷款提前到期。截至2021年4月28日，被告崔光日尚欠借款本金313359.98元。另查，2015年5月8日，陕西秦农农村商业银行股份有限公司发布《陕西秦农农村商业银行股份有限公司分支机构设置方案》，西安市雁塔区XX社XX区XX社的新机构名称为陕西秦农农村商业银行股份有限公司高新支行。再查，西安市雁塔区XX路XX幢XX单元XX层XX号房屋尚未办理抵押登记。以上事实，有《个人住房（商业用房）按揭借款合同》、借款借据、商品房按揭贷款合作协议书、商品房按揭贷款回购承诺书、保证公司声明书、《商品房买卖合同》、催收逾期贷款通知书、贷款提前到期通知、邮寄单、收回贷款凭证、代偿清单、《陕西秦农农村商业银行股份有限公司分支机构设置方案》当事人陈述等证据及庭审笔录在卷佐证，并经当庭核对与原件无异，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，被告崔光日向原告申请借款，并签订了《个人住房（商业用房）按揭借款合同》，系原、被告真实意思表示，不违反法律行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告按照合同约定向被告发放了借款，被告崔光日应当按照合同约定按期还款，但其未能按期履行还款义务，已经构成违约，根据合同约定，原告有权要求解除合同，并主张被告偿还全部未清偿的借款本金、利息及罚息，本案事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。被告陕西省现代农业发展中心自愿为上述贷款承担连带保证责任，原告主张被告陕西省现代农业发展中心承担连带保证责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告陕西省现代农业发展中心辩称其已代偿部分款项，要求向借款人追偿代偿款，本院予以支持。被告崔光日经本院合法传唤，未到庭，亦未提供证据，应承担举证不能的法律后果。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告崔光日于本判决生效之日起十日内向原告陕西秦农农村商业银行股份有限公司高新支行支付贷款本金313359.98元，并按双方约定支付自2021年4月29日起至实际付清之日止的利息、罚息；二、被告陕西省现代农业发展中心对上述第一项债务承担连带保证责任，被告陕西省现代农业发展中心承担保证责任后，有权向被告崔光日追偿（追偿范围包括已实际代偿款项38083.26元）；三、驳回原告陕西秦农农村商业银行股份有限公司高新支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费7450元，减半收取3725元，由被告崔光日、陕西省现代农业发展中心共同承担3435元，原告自行承担290元；公告费560元，由被告崔光日承担。因原告已预交，由二被告在向原告支付上述款项时一并付清。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。 审  判  员    李      漾 二〇二一 年 七 月 五 日 书  记  员    薛      楠