广东省恩平市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0785民初982号原告：中国银行股份有限公司江门恩平支行，住所地：恩城镇新平中路78号。统一社会社用代码：91440785280285556R。负责人：简绪传，行长。委托诉讼代理人：莫乙明，男，该行员工。委托诉讼代理人：郑远帆，男，该行员工。被告：叶锦霖，男，1992年4月22日出生，汉族，住恩平市。被告：恩平市国扬房地产开发有限公司，住所地：恩平市平石狮子山（锦江大道西），统一社会信用代码：91440785050738804E。法定代表人：吴炯洪。原告中国银行股份有限公司江门恩平支行（以下简称中国银行恩平支行）与被告叶锦霖、恩平市国扬房地产开发有限公司（以下简称国扬房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告中国银行恩平支行的委托诉讼代理人莫乙明、被告国扬房地产公司的法定代表人吴炯洪到庭参加诉讼，被告叶锦霖经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行恩平支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告叶锦霖偿还借款人民币本金345673.86元、利息7168.27元和罚息135.86元，金额合计为352977.99元；（暂计至2021年3月23日，以后按《个人一手住房贷款合同》约定计至还清日为止）；2、判令被告恩平市国扬房地产开发有限公司负连带担保责任；3、判令被告叶锦霖承担本案诉讼产生的费用。事实和理由：2017年3月20日，被告叶锦霖向原告中国银行恩平支行申请借款人民币36.8万元，用于购买恩平市的房产。2017年3月27日双方签订了编号为ＪＫ2017200004327907号《个人一手住房贷款合同》，被告叶锦霖提供位于恩平市的房产给原告中国银行恩平支行作抵押担保，并由被告国扬房地产公司提供连带责任担保，在被告叶锦霖签妥借款借据后，2017年4月1日原告中国银行恩平支行向被告叶锦霖提供了人民币36.8万元贷款，款项按被告叶锦霖和被告国扬房地产公司授权直接划至被告国扬房地产公司账户上（账号：72×××93，双方约定贷款期限30年，每月等额本金还款。被告于2020年11月1日开始没有按时偿还应还到期的款项，至2021年3月23日止已连续拖欠供款5期（5个月），供款本金2894.34元、利息6244.48元和罚息135.86元。其行为违反《个人一手住房贷款合同》中的附件二：《个人一手住房贷款合同通用条款》第三条第1点中的第（2）小点的规定，已构成违约。根据《个人一手住房贷款合同》中附件二：《个人一手住房贷款合同通用条款》第三条第2点中的第（2）、（3）小点的规定原告中国银行恩平支行有权向被告追收未偿还的全部贷款本息金额合计为352977.99元（利息和罚息暂计至2021年3月23日止），经原告中国银行恩平支行多次催收无果。由于恩平市还未办妥现楼抵押手续，根据原告中国银行恩平支行与被告国扬房地产公司签订的编号为：江中银房协2016年第58号《个人房屋贷款合作协议》条款中的第六条1款约定，被告国扬房地产公司要履行连带担保责任代被告叶锦霖偿还贷款本息。为维护原告中国银行恩平支行的合法权益，特向法院提起诉讼。被告国扬房地产公司辩称，根据签订协议中的第六条第一款，被告国扬房地产公司的办证员工吴晓岚于2020年8月28日将被告叶锦霖的不动产权证的原件移交给原告中国银行恩平支行贷款部吴嘉琪，由其办理抵押他项权证，同时涉案的恩平市，被告叶锦霖于2020年11月1日开始未按时还款，被告国扬房地产公司认为不应承担连带担保责任。被告叶锦霖未到庭、未答辩，亦未提供证据。本院经审理认定如下事实：2016年12月29日，中国银行股份有限公司江门分行（以下简称中国银行江门分行）作为甲方与作为乙方的被告国扬房地产公司签订了《个人住房贷款合作协议》（协议编号：江中银房协2016年58号），该合作协议约定：第一条甲乙双方就个人房屋贷款事宜开展合作，双方合作房屋项目名称为国扬.山语雅景花园，地址位于恩平市；符合甲方贷款条件的购房借款人购买乙方销售的上述房产，可向甲方申请个人房屋贷款，贷款手续按甲方规定办理。上述合作房屋项目是乙方拥有合法开发经营权或所有权的、依法可以向社会公众销售或预售。第六条乙方同意自借款合同生效之日起，至甲方取得购房借款人以《国有土地使用权证》、《房屋所有权证》或《房地产权证》所办抵押的《抵押登记证明》或《他项权利证》止为购房借款人提供全额不可撤销连带责任保证。保证责任范围为购房借款人与甲方所签订的借款合同项下的贷款本金、利息、逾期利息、罚息、违约金和甲方为实现债权而支付的费用（该费用包括但不限于诉讼受理费、保全费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、公证费且以各种费用的实际支出为准）。第九条乙方保证甲方与购房借款人签订借款合同、抵押合同后，负责及时办理拟抵押房产的抵押登记工作；在房产竣工验收后，及时办妥房地产权证和抵押他项权证，并将购房借款人的上述二证交与甲方管理。2017年3月20日，被告叶锦霖填写个人房屋贷款申请表，向原告中国银行恩平支行申请个人住房贷款368000元。2017年3月27日，中国银行恩平支行（贷款人）与被告叶锦霖（借款人）签订《个人一手住房贷款合同》（合同编号：ＪＫ2017200004327907），合同主要约定：第十一条附件，附件一特别签订条款；附件二个人一手住房贷款合同通用条款构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。本合同当事人方确认，本合同当事人在本合同上的签字或盖章即视为对本合同附件的确认。除贷款人要求外，无需另行在《附件一：特别签订条款》、附件二《一手住房贷款合同通用条款》上签字或盖章。《个人一手住房贷款合同》附件一载明：原告中国银行恩平支行贷款368000元给被告叶锦霖，用于购买坐落于恩平市的房屋，贷款期限为30年，贷款参考利率选择中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，利率定价方式为浮动利率方式，（1）首次定价日的贷款利率：采用的参考利率为定价日当日适用的参考利率，在参考利率基础上的浮动比例为下浮10%,（2）重新定价日的贷款利率：采用的参考利率为重新定价日当日适用的参考利率，在参考利率基础上的浮动比例为下浮10%。每12个月为一个浮动周期，按月付息，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。贷款发放支付方式为受托支付，放款账户户名为恩平市国扬房地产开发有限公司，放款账户账号为00×××93。首期还款日为放款日在一个还款周期后的对应日，当期没有对应日的，则当期最后一日为首期还款日，后续还款日为首期还款日在后续各期的对应日，当期没有对应日的，则当期最后一日为首期还款日，还款方式为等额本息法。还款账户户名为叶锦霖、账号为00×××11。被告叶锦霖以坐落于恩平市作抵押担保。《个人一手住房贷款合同》附件二载明：三、借款人违约事件及处理：1、下列事件之一即构成或视为借款人在本合同项下违约：……（2）未按期归还贷款本息或应支付的其他费用……2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；……（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用的损失等；……（10）要求保证人承担担保责任。原告中国银行恩平支行按照约定将贷款368000元发放至被告国扬房地产公司的银行账户（账号：00×××93）,2017年4月1日被告叶锦霖向原告中国银行恩平支行出具了《借款借据》。原告中国银行恩平支行发放贷款后，被告叶锦霖初期能按时偿还借款，但从2020年11月1日起，被告叶锦霖没有再偿还本息。截至2021年3月23日，被告叶锦霖拖欠原告中国银行恩平支行本金345673.86元、利息7168.27元、罚息135.86元。另查明，涉案坐落于恩平市于2017年6月13日办理了权利人为原告中国银行恩平支行的预售商品房抵押权预告登记，至今未办理未取得《抵押登记证明》或《他项权利证》。另，根据原告中国银行恩平支行的申请，本院于2021年4月16日作出（2021）粤0785民初982号民事裁定书，裁定查封被申请人叶锦霖名下位于恩平市【产权证号：粤（2020）恩平市不动产权第0012042号】，查封限额为人民币352977.99元，查封期限为三年。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。……”的规定，本案适用《中华人民共和国民法典》实施前的法律规定。原告中国银行恩平支行与被告叶锦霖签订的《个人一手住房贷款合同》、中国银行江门分行与被告国扬房地产公司签订的《个人住房贷款合作协议》,均是合同各方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，均为合法有效，应受法律保护，合同各方应当严格按照合同约定履行合同的权利与义务。原告中国银行恩平支行依约履行了发放贷款的义务，被告叶锦霖没有按照约定按期归还贷款本息，其行为已经构成违约，原告中国银行恩平支行依据合同约定有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期，被告叶锦霖依法应当承担还款付息的违约责任。现原告中国银行恩平支行起诉请求被告叶锦霖偿还借款本金345673.86元、利息及罚息（截至2021年3月23日利息为7168.27元、罚息为135.86元，从2021年3月24日起至款项清偿日止的利息和罚息按照《个人一手住房贷款合同》的约定计算）的主张，证据确实，理由充分，本院予以支持。关于被告国扬房地产公司的保证责任问题。中国银行江门分行是原告中国银行恩平支行的上级机构，原告中国银行恩平支行为被告叶锦霖购买被告国扬房地产公司开发并销（预）售的恩平市国扬山语雅景花园的房屋提供按揭贷款，被告国扬房地产公司的保证责任应适用上述《个人住房贷款合作协议》的约定。《个人住房贷款合作协议》约定“被告国扬房地产公司同意自借款合同生效之日起，至中国银行江门分行取得购房借款人以《国有土地使用权证》、《房屋所有权证》或《房地产权证》所办抵押的《抵押登记证明》或《他项权利证》止为购房借款人提供全额不可撤销连带责任保证；保证责任范围为购房借款人与中国银行江门分行签订的借款合同项下的贷款本金、利息、逾期利息、罚息、违约金和中国银行江门分行为实现债权而支付的费用（该费用包括但不限于诉讼受理费、保全费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、公证费且以各种费用的实际支出为准）；被告国扬房地产公司保证中国银行江门分行与购房借款人签订借款合同、抵押合同后，负责及时办理拟抵押房产的抵押登记工作；在房产竣工验收后，及时办妥房地产权证和抵押他项权证，并将购房借款人的上述二证交与中国银行江门分行管理”，在涉案房屋至今未办妥未取得《抵押登记证明》或《他项权利证》的情况下，被告国扬房地产公司的保证责任并未解除，被告国扬房地产公司应按上述约定承担连带保证责任，原告中国银行恩平支行请求被告国扬房地产公司对被告叶锦霖的涉案债务承担连带清偿责任，理据充分，本院予以支持。被告国扬房地产公司关于不应承担连带担保责任的抗辩，理据不足，本院不予采纳。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告叶锦霖应在本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金345673.86元及利息、罚息（截至2021年3月23日利息7168.27元、罚息135.86元，从2021年3月24日起至款项清偿日止的利息、罚息，按照《个人一手住房贷款合同》的约定计算）给原告中国银行股份有限公司江门恩平支行；二、被告恩平市国扬房地产开发有限公司对被告叶锦霖上述第一项的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3297.34元、保全费2284.89元，合共5582.23元（已由原告中国银行股份有限公司江门恩平支行预交），由被告叶锦霖、恩平市国扬房地产开发有限公司负担。原告中国银行股份有限公司江门恩平支行已预交的案件受理费3297.34元、保全费2284.89元，合共5582.23元，由本院予以退回；被告叶锦霖、恩平市国扬房地产开发有限公司应向本院补缴案件受理费3297.34元、保全费2284.89元，合共5582.23元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 莫妙丹二〇二一年七月六日法官助理 李美欣书 记 员 莫博文广东省恩平市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0785民初982号原告：中国银行股份有限公司江门恩平支行，住所地：恩城镇新平中路78号。统一社会社用代码：91440785280285556R。负责人：简绪传，行长。委托诉讼代理人：莫乙明，男，该行员工。委托诉讼代理人：郑远帆，男，该行员工。被告：叶锦霖，男，1992年4月22日出生，汉族，住恩平市。被告：恩平市国扬房地产开发有限公司，住所地：恩平市平石狮子山（锦江大道西），统一社会信用代码：91440785050738804E。法定代表人：吴炯洪。原告中国银行股份有限公司江门恩平支行（以下简称中国银行恩平支行）与被告叶锦霖、恩平市国扬房地产开发有限公司（以下简称国扬房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告中国银行恩平支行的委托诉讼代理人莫乙明、被告国扬房地产公司的法定代表人吴炯洪到庭参加诉讼，被告叶锦霖经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行恩平支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告叶锦霖偿还借款人民币本金345673.86元、利息7168.27元和罚息135.86元，金额合计为352977.99元；（暂计至2021年3月23日，以后按《个人一手住房贷款合同》约定计至还清日为止）；2、判令被告恩平市国扬房地产开发有限公司负连带担保责任；3、判令被告叶锦霖承担本案诉讼产生的费用。事实和理由：2017年3月20日，被告叶锦霖向原告中国银行恩平支行申请借款人民币36.8万元，用于购买恩平市的房产。2017年3月27日双方签订了编号为ＪＫ2017200004327907号《个人一手住房贷款合同》，被告叶锦霖提供位于恩平市的房产给原告中国银行恩平支行作抵押担保，并由被告国扬房地产公司提供连带责任担保，在被告叶锦霖签妥借款借据后，2017年4月1日原告中国银行恩平支行向被告叶锦霖提供了人民币36.8万元贷款，款项按被告叶锦霖和被告国扬房地产公司授权直接划至被告国扬房地产公司账户上（账号：72×××93，双方约定贷款期限30年，每月等额本金还款。被告于2020年11月1日开始没有按时偿还应还到期的款项，至2021年3月23日止已连续拖欠供款5期（5个月），供款本金2894.34元、利息6244.48元和罚息135.86元。其行为违反《个人一手住房贷款合同》中的附件二：《个人一手住房贷款合同通用条款》第三条第1点中的第（2）小点的规定，已构成违约。根据《个人一手住房贷款合同》中附件二：《个人一手住房贷款合同通用条款》第三条第2点中的第（2）、（3）小点的规定原告中国银行恩平支行有权向被告追收未偿还的全部贷款本息金额合计为352977.99元（利息和罚息暂计至2021年3月23日止），经原告中国银行恩平支行多次催收无果。由于恩平市还未办妥现楼抵押手续，根据原告中国银行恩平支行与被告国扬房地产公司签订的编号为：江中银房协2016年第58号《个人房屋贷款合作协议》条款中的第六条1款约定，被告国扬房地产公司要履行连带担保责任代被告叶锦霖偿还贷款本息。为维护原告中国银行恩平支行的合法权益，特向法院提起诉讼。被告国扬房地产公司辩称，根据签订协议中的第六条第一款，被告国扬房地产公司的办证员工吴晓岚于2020年8月28日将被告叶锦霖的不动产权证的原件移交给原告中国银行恩平支行贷款部吴嘉琪，由其办理抵押他项权证，同时涉案的恩平市，被告叶锦霖于2020年11月1日开始未按时还款，被告国扬房地产公司认为不应承担连带担保责任。被告叶锦霖未到庭、未答辩，亦未提供证据。本院经审理认定如下事实：2016年12月29日，中国银行股份有限公司江门分行（以下简称中国银行江门分行）作为甲方与作为乙方的被告国扬房地产公司签订了《个人住房贷款合作协议》（协议编号：江中银房协2016年58号），该合作协议约定：第一条甲乙双方就个人房屋贷款事宜开展合作，双方合作房屋项目名称为国扬.山语雅景花园，地址位于恩平市；符合甲方贷款条件的购房借款人购买乙方销售的上述房产，可向甲方申请个人房屋贷款，贷款手续按甲方规定办理。上述合作房屋项目是乙方拥有合法开发经营权或所有权的、依法可以向社会公众销售或预售。第六条乙方同意自借款合同生效之日起，至甲方取得购房借款人以《国有土地使用权证》、《房屋所有权证》或《房地产权证》所办抵押的《抵押登记证明》或《他项权利证》止为购房借款人提供全额不可撤销连带责任保证。保证责任范围为购房借款人与甲方所签订的借款合同项下的贷款本金、利息、逾期利息、罚息、违约金和甲方为实现债权而支付的费用（该费用包括但不限于诉讼受理费、保全费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、公证费且以各种费用的实际支出为准）。第九条乙方保证甲方与购房借款人签订借款合同、抵押合同后，负责及时办理拟抵押房产的抵押登记工作；在房产竣工验收后，及时办妥房地产权证和抵押他项权证，并将购房借款人的上述二证交与甲方管理。2017年3月20日，被告叶锦霖填写个人房屋贷款申请表，向原告中国银行恩平支行申请个人住房贷款368000元。2017年3月27日，中国银行恩平支行（贷款人）与被告叶锦霖（借款人）签订《个人一手住房贷款合同》（合同编号：ＪＫ2017200004327907），合同主要约定：第十一条附件，附件一特别签订条款；附件二个人一手住房贷款合同通用条款构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。本合同当事人方确认，本合同当事人在本合同上的签字或盖章即视为对本合同附件的确认。除贷款人要求外，无需另行在《附件一：特别签订条款》、附件二《一手住房贷款合同通用条款》上签字或盖章。《个人一手住房贷款合同》附件一载明：原告中国银行恩平支行贷款368000元给被告叶锦霖，用于购买坐落于恩平市的房屋，贷款期限为30年，贷款参考利率选择中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，利率定价方式为浮动利率方式，（1）首次定价日的贷款利率：采用的参考利率为定价日当日适用的参考利率，在参考利率基础上的浮动比例为下浮10%,（2）重新定价日的贷款利率：采用的参考利率为重新定价日当日适用的参考利率，在参考利率基础上的浮动比例为下浮10%。每12个月为一个浮动周期，按月付息，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。贷款发放支付方式为受托支付，放款账户户名为恩平市国扬房地产开发有限公司，放款账户账号为00×××93。首期还款日为放款日在一个还款周期后的对应日，当期没有对应日的，则当期最后一日为首期还款日，后续还款日为首期还款日在后续各期的对应日，当期没有对应日的，则当期最后一日为首期还款日，还款方式为等额本息法。还款账户户名为叶锦霖、账号为00×××11。被告叶锦霖以坐落于恩平市作抵押担保。《个人一手住房贷款合同》附件二载明：三、借款人违约事件及处理：1、下列事件之一即构成或视为借款人在本合同项下违约：……（2）未按期归还贷款本息或应支付的其他费用……2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；……（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用的损失等；……（10）要求保证人承担担保责任。原告中国银行恩平支行按照约定将贷款368000元发放至被告国扬房地产公司的银行账户（账号：00×××93）,2017年4月1日被告叶锦霖向原告中国银行恩平支行出具了《借款借据》。原告中国银行恩平支行发放贷款后，被告叶锦霖初期能按时偿还借款，但从2020年11月1日起，被告叶锦霖没有再偿还本息。截至2021年3月23日，被告叶锦霖拖欠原告中国银行恩平支行本金345673.86元、利息7168.27元、罚息135.86元。另查明，涉案坐落于恩平市于2017年6月13日办理了权利人为原告中国银行恩平支行的预售商品房抵押权预告登记，至今未办理未取得《抵押登记证明》或《他项权利证》。另，根据原告中国银行恩平支行的申请，本院于2021年4月16日作出（2021）粤0785民初982号民事裁定书，裁定查封被申请人叶锦霖名下位于恩平市【产权证号：粤（2020）恩平市不动产权第0012042号】，查封限额为人民币352977.99元，查封期限为三年。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。……”的规定，本案适用《中华人民共和国民法典》实施前的法律规定。原告中国银行恩平支行与被告叶锦霖签订的《个人一手住房贷款合同》、中国银行江门分行与被告国扬房地产公司签订的《个人住房贷款合作协议》,均是合同各方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，均为合法有效，应受法律保护，合同各方应当严格按照合同约定履行合同的权利与义务。原告中国银行恩平支行依约履行了发放贷款的义务，被告叶锦霖没有按照约定按期归还贷款本息，其行为已经构成违约，原告中国银行恩平支行依据合同约定有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期，被告叶锦霖依法应当承担还款付息的违约责任。现原告中国银行恩平支行起诉请求被告叶锦霖偿还借款本金345673.86元、利息及罚息（截至2021年3月23日利息为7168.27元、罚息为135.86元，从2021年3月24日起至款项清偿日止的利息和罚息按照《个人一手住房贷款合同》的约定计算）的主张，证据确实，理由充分，本院予以支持。关于被告国扬房地产公司的保证责任问题。中国银行江门分行是原告中国银行恩平支行的上级机构，原告中国银行恩平支行为被告叶锦霖购买被告国扬房地产公司开发并销（预）售的恩平市国扬山语雅景花园的房屋提供按揭贷款，被告国扬房地产公司的保证责任应适用上述《个人住房贷款合作协议》的约定。《个人住房贷款合作协议》约定“被告国扬房地产公司同意自借款合同生效之日起，至中国银行江门分行取得购房借款人以《国有土地使用权证》、《房屋所有权证》或《房地产权证》所办抵押的《抵押登记证明》或《他项权利证》止为购房借款人提供全额不可撤销连带责任保证；保证责任范围为购房借款人与中国银行江门分行签订的借款合同项下的贷款本金、利息、逾期利息、罚息、违约金和中国银行江门分行为实现债权而支付的费用（该费用包括但不限于诉讼受理费、保全费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、公证费且以各种费用的实际支出为准）；被告国扬房地产公司保证中国银行江门分行与购房借款人签订借款合同、抵押合同后，负责及时办理拟抵押房产的抵押登记工作；在房产竣工验收后，及时办妥房地产权证和抵押他项权证，并将购房借款人的上述二证交与中国银行江门分行管理”，在涉案房屋至今未办妥未取得《抵押登记证明》或《他项权利证》的情况下，被告国扬房地产公司的保证责任并未解除，被告国扬房地产公司应按上述约定承担连带保证责任，原告中国银行恩平支行请求被告国扬房地产公司对被告叶锦霖的涉案债务承担连带清偿责任，理据充分，本院予以支持。被告国扬房地产公司关于不应承担连带担保责任的抗辩，理据不足，本院不予采纳。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告叶锦霖应在本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金345673.86元及利息、罚息（截至2021年3月23日利息7168.27元、罚息135.86元，从2021年3月24日起至款项清偿日止的利息、罚息，按照《个人一手住房贷款合同》的约定计算）给原告中国银行股份有限公司江门恩平支行；二、被告恩平市国扬房地产开发有限公司对被告叶锦霖上述第一项的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3297.34元、保全费2284.89元，合共5582.23元（已由原告中国银行股份有限公司江门恩平支行预交），由被告叶锦霖、恩平市国扬房地产开发有限公司负担。原告中国银行股份有限公司江门恩平支行已预交的案件受理费3297.34元、保全费2284.89元，合共5582.23元，由本院予以退回；被告叶锦霖、恩平市国扬房地产开发有限公司应向本院补缴案件受理费3297.34元、保全费2284.89元，合共5582.23元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 莫妙丹二〇二一年七月六日法官助理 李美欣书 记 员 莫博文