山东省济南市章丘区人民法院山东省济南市章丘区人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0114民初542号原告：北京众利安盈资产管理有限公司，住所地北京市朝阳区久文路6号院22号楼1至三层102内6。法定代表人：林晓程，董事长。委托诉讼代理人：张恒，北京市惠诚（济南）律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨霄蒙，北京市惠诚（济南）律师事务所律师。被告：李延芬，女，1976年1月3日出生，汉族，居民，住济南市章丘区。原告北京众利安盈资产管理有限公司（以下简称众利安盈公司）与被告李延芬追偿权纠纷一案，本院于2021年1月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告众利安盈公司委托诉讼代理人杨霄蒙到庭参加诉讼，被告李延芬经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。众利安盈公司向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告偿还原告垫付款41560.93元；二、请求判令被告支付原告截止到2020年10月14日垫付服务费和逾期违约金合计15325.85元(即以41560.93元为基数，按照中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于2020年9月21日公布的一年期贷款市场报价利率(LPR)3.85%的4倍，即按照年利率15.4%的费率，计算自2020年8月25日起至实际清偿之日止，暂计算至2020年10月14日为15325.85元)；三、请求判令被告支付原告为实现债权所产生的律师费400元；四、本案案件受理费、保全费等诉讼费用均由被告承担。事实与理由：2017年7月25日，被告李延芬与友众信业金融信息服务（上海）有限公司（以下简称“友众公司”）以及友众信业金融信息服务（上海）有限公司济南第二分公司（以下简称“友众分公司”）签订了合同编号为2254496号的《信用咨询及管理服务协议》，约定由友众公司和友众分公司为被告李延芬提供借款信息咨询服务和还款管理服务。2017年7月25日，被告李延芬与人人贷平台的线上出借人、人人贷商务顾问（北京）有限公司以及友众公司签订了编号为1233908号的《借款协议》，约定由出借人向被告李延芬出借借款本金人民币58900元，年利率为10.2%，借款期限为36个月（自2017年7月25日至2020年7月25日止），第1至35期偿还借款本息人民币1908.36元，第36期偿还借款本息人民币1778.78元，还款日为每月25日，自2017年8月25日偿还第一笔借款本息，以此类推。若被告逾期未按时足额偿还借款本息，友众公司可代被告垫付借款本息，友众公司垫付后享有向被告的追偿权。2017年7月25日，出借人通过中国民生银行交易存管和金融支付的可信平台（以下简称“民生银行平台”）向被告存管账户足额支付总计本金为人民币58900元的借款。其后，自2018年5月25日起（即被告在获得借款后第10期还款）开始逾期，至今未再还款。经多次催收后，被告仍然拒不偿还。依据《信用咨询及管理服务协议》约定，友众公司有权先行垫付被告应付债权人的各项款项并据此主张追偿权。依据上述约定，友众公司代被告进行了垫付，自2018年5月25日起至2018年8月25日，友众公司共计垫付资金41560.93元;友众公司代被告垫付上述款项后，被告并未向友众公司清偿该等垫付款项。2019年12月20日，友众公司将该笔垫付款所形成的债权通过债权转让的形式转让原告，原告支付了相应的对价，而成为该笔债权的新债权人。2020年9月25日，友众公司已按照约定的方式向被告发送了债权转让的通知。综上所述，友众公司与被告签订的《信用咨询及管理服务协议》合法有效。同时，原告与友众公司签订的《债权转让协议》合法有效。因此原告作为新债权人，在被告严重违约的情况下，有权向其进行追偿。为维护原告合法权益特提起诉讼，望法院查明事实，依法支持原告的诉讼请求。李延芬在答辩、举证期间，未予答辩、举证。众利安盈公司围绕诉讼请求依法提交了证据，李延芬未到庭质证亦未提供证据，视为放弃质证的权利。本院对众利安盈公司提交的《信用咨询及还款管理服务协议》、《借款协议》及《银行放款流水》、《授权委托书》、《授权扣款委托书》、《银行垫付流水》、《还款情况说明》、《债权转让协议书》、《债权转让通知书》、委托代理合同、北京市惠诚（济南）律师事务所开具的法律服务费发票、银行回单，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据,本院认定事实如下:1、2017年7月25日，甲方李延芬、乙方友众公司、丙方友众分公司）签订《信用咨询及管理服务协议》一份，协议主要约定：甲方具有小额融资需求，乙方是一家从事金融信息服务的公司，拥有大量的借款数据，能够为甲方提供借款信息服务和居间管理服务。丙方是一家从事咨询服务和营销策划服务的公司，其为甲方提供的服务包括但不限于：为甲方讲解借款的流程和程序，分析甲方的借款需求，协助甲方搜集、整理借款相关的文件资料，并帮助甲方将相关的文件资料推送于乙方进行审核，待乙方审核通过并为甲方匹配相应借款后，协助甲方完成相关协议的签订。如经服务方推荐后，前述借款匹配成功，甲方将与出借人共同签署《借款协议》。甲方有小额融资需求，甲方借款金额为人民币58900元，借款期限为36个月，按照每月等额本息方式进行还款，甲方同意服务方为甲方提供P2P平台借款匹配服务，甲方向乙方出具的《授权扣款委托书》中所列示的银行账户为甲方用于还款的主账户等，乙方服务费每月446.25元，共计16065元，丙方服务费每月78.75元，共计2835元。甲方同意在借款本金从出借人账户向甲方划出之日当日向服务方预缴。如果甲方发生逾期，乙方有权按照乙方与债权人和/或P2P平台之间的约定代甲方偿付该期还款；如果根据《借款协议》约定甲方所有未偿还款项全部提前到期或发生本协议第7.3条规定情形且甲方发生逾期或甲方应付但未付《借款协议》项下其他款项的，乙方也有权代甲方偿付所有到期款项；乙方代甲方偿付其应还款项的，或乙方进行了提前垫付的，则自代为偿付之日起，乙方即取得《借款协议》项下债权人享有的相应权利，以及要求甲方就其每一期款项的逾期向乙方支付垫付服务费和逾期违约金的权利，合同还约定其他事项。李延芬以数据电文方式签署《授权扣款委托书》，载明委托人李延芬授权受托人友众公司以委托人名义，代委托人在人人贷网贷理财平台申请并注册账户，账户注册后，在委托期限内，委托人委托受托人对其人人贷网贷理财平台进行管理，授权受托人代理委托人通过人人贷网贷理财平台账户与特定出借人以电子形式操作签署《借款协议》电子文本，一经受托人通过人人贷网贷理财平台账户在人人贷网贷理财平台上对《借款协议》进行确认的操作，相关协议即对委托人发生效力，委托人授权受托人代理委托人在人人贷网贷理财平台其连通的中国民生银行互联网金融客户交易资金存管系统办理包括但不限于开立银行存管账户并进行绑卡、解绑卡、借款、提现、还款、转账等事项的操作，委托书还约定其他事项。2、2017年7月25日，李延芬作为借款人与出借人（为多名人人贷网贷理财平台用户）、服务商友众公司、丁方（见证人/服务商）人人贷公司签订《借款协议》，约定：借款本金数额为58900元，年利率为10.2%，期限为36个月，自2017年8月25日起，每月25日为还款日；第1至35期，每期还款1908.36元，最后一期还款1778.78元。如因任何原因导致友众公司未能足额收取借款人应付资金的，友众公司应代借款人进行偿付，友众公司进行垫付的，则借款人在本协议项下相应义务视为履行完毕，友众公司即取得出借人对借款人享有之相应债权，友众公司有权相应行使本协议规定的出借人之各项权利。合同还约定其他事项。3、后各出借人向中国民生银行交易存管和金融支付的可信平台支付共计58900元，友众公司扣除约定服务费后李延芬实际收到借款40000元。按照《借款协议》约定的还款方式，截至2018年4月25日，李延芬已向出借人实际偿还9期，合计17175.24元。自2018年5月25日起(即第10期)开始逾期，李延芬未再还款，友众公司按照约定，至2018年5月25日实际代偿41560.93元。2019年12月20日，友众公司与众利安盈公司签订《债权转让协议》约定将其持有的不良资产债权转让给众利安盈公司，其中包括对本案李延芬的债权。后友众公司通过电子邮件形式，向李延芬在合同中约定的电子邮箱发送《债权转让通知》。4、另查明，众利安盈公司因本案支出律师代理费400元。本院认为,本案系出借人与借款人因在互联网平台借贷而引发的民间借贷纠纷,即个体网络借贷(P2P网络借贷)纠纷。个体网络借贷平台应坚持平台功能,为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务,可以收取适当的中介服务费用,但对借款行为的生效时间及息费的收取标准应按《中华人民共和国合同法》及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的相关规定处理。个体网络借贷平台撮合、匹配出借人,在出借人与借款人之间形成的网络借款合同关系,由于该借款关系系以银行转账、网上电子汇款或通过网络贷款平台等形式支付的借款,借款关系应自资金到达借款人资金账户时生效,借款的本金亦应按照借款人实际收到的款项为准。就本案借款本金认定问题,众利安盈公司主张借款本金为58900元,但友众公司按照约定扣除18900元服务费后，李延芬实际收到的借款本金为40000元。本院认为,根据当事人提交的证据及陈述，借款本金应认定为40000元。关于案涉服务费、借款利率及违约金的问题。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释[2020]17号）第三十一条规定：“本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前的，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算”。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释[2015]18号）第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”。本案于2021年1月14日立案，借贷关系发生于2020年8月20日之前，故应当适用上述司法解释第三十条之规定调整有关服务费、利率和违约金的计算标准。《借款协议》约定年利率10.2%，同时约定每月收取服务费78.75元+446.25元=525元，按照借款本金40000元计算，上述约定每月收取的利息、服务费之和已经超过了年利率24%标准，故本院将涉案利息、服务费之和调整为按照年利率24%标准计算。李延芬实际自2017年8月25日开始还款，共还款9期，每期还款1908.36元，共计还款17175.24元。根据相关法律规定，上述每期还款在不足以清偿全部债务的情况下，应当优先抵扣利息和服务费，若有剩余再抵扣本金。依照上述债务冲抵办法计算，截至李延芬最后一次还款即2018年4月25日，涉案借款尚欠本金29300.65元（计算详见附表）未还。根据《借款协议》约定“丙方（友众公司）进行垫付的，则乙方（李延芬）在本协议项下相应义务视为履行完毕，丙方即取得甲方（出借人）之各项权利”，鉴于友众公司已代为偿清了涉案借款本息，故友众公司已取得出借人对李延芬享有的剩余借款本息部分的债权。关于友众公司已取得出借人对李延芬享有债权的数额问题，因李延芬自2018年4月25日之后再未还款，故上述债权数额应为本金29300.65元及相应利息，利息应以29300.65元为基数，自2018年4月25日起至实际给付之日止，参照协议约定的月利率10.2%计算。关于服务费问题，因李延芬于2018年5月25日起不再还款，友众公司2018年8月25日起已经代为偿清涉案借款本息，至此李延芬在本协议项下相应义务视为履行完毕，其亦无需再承担支付服务费的合同义务，故李延芬承担的服务费应计算至2018年5月25日。综上，李延芬应向友众公司支付本金29300.65元及利息（含截至2018年5月25日的服务费）（以29300.65元为基数，自2018年4月25日起至2018年5月25日止，按照年利率24%计算；以29300.65元为基数，自2018年5月26日起至实际给付之日止，按照年利率10.2%计算）。虽然友众公司垫付款项为41560.93元，但该数额明显大于李延芬应承担的上述债务数额，故其向李延芬追偿的款项数额应以上述债务数额为限，众利安盈公司受让的债权亦应以该债务数额为准。据此，本院对众利安盈公司在上述债务数额范围之内的诉讼请求予以支持，超出部分予以驳回。关于律师费400元，在合同中有明确约定，本院予以支持。被告李延芬经本院合法传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼,应视为其自行放弃相应的诉讼权利。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释[2020]17号）第九条第（二）项、第二十八条第二款第（二）项、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释[2015]18号）第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告李延芬于本判决生效之日起十日内向原告北京众利安盈公司资产管理有限公司支付垫付款29300.65元。二、被告李延芬于本判决生效之日起十日内向原告北京众利安盈公司资产管理有限公司支付利息（以29300.65元为基数，自2018年4月25日起至2018年5月25日止，按照年利率24%计算；以29300.65元为基数，自2018年5月26日起至实际给付之日止，按照年利率10.2%计算）；三、被告李延芬于本判决生效之日起十日内向原告北京众利安盈资产管理有限公司支付律师代理费400元；四、驳回原告北京众利安盈资产管理有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费616元，由原告北京众利安盈资产管理有限公司负担301元，由被告李延芬负担315元；财产保全费620元，由被告李延芬负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 员 王宁宁二〇二一年七月二十七日法官助理 魏炳尧书 记 员 李 宁附表：李延芬期初本金合计开始日期结束日期天数利率本期利息前期未归还利息合计本期未归还利息合计还款额还款额优先偿付利息金额剩余还款额折抵本金额本期未还利息期末本金40000.002017/7/252017/8/25312.0%826.670.00826.671908.36826.671081.690.0038918.3138918.312017/8/252017/9/25312.0%804.310.00804.311908.36804.311104.050.0037814.2637814.262017/9/252017/10/25302.0%756.290.00756.291908.36756.291152.070.0036662.1836662.182017/10/252017/11/25312.0%757.690.00757.691908.36757.691150.670.0035511.5135511.512017/11/252017/12/25302.0%710.230.00710.231908.36710.231198.130.0034313.3834313.382017/12/252018/1/25312.0%709.140.00709.141908.36709.141199.220.0033114.1633114.162018/1/252018/2/25312.0%684.360.00684.361908.36684.361224.000.0031890.1631890.162018/2/252018/3/25282.0%595.280.00595.281908.36595.281313.080.0030577.0830577.082018/3/252018/4/25312.0%631.930.00631.931908.36631.931276.430.0029300.65