安徽省合肥市庐阳区人民法院民 事 判 决 书(2021)皖0103民初8835号原告：中银消费金融有限公司，住所地上海市自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码913100005574007652。法定代表人：田红艳，总经理。委托诉讼代理人：章磊，安徽永承律师事务所律师。委托诉讼代理人：项俊儒，安徽永承律师事务所实习律师。被告：陈诚，男，1991年6月21日出生，汉族，户籍地安徽省肥东县。被告：吴玲玲，女，1989年8月6日出生，汉族，户籍地安徽省蚌埠市蚌山区。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告陈诚、吴玲玲金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。中银公司委托诉讼代理人章磊到庭参加诉讼，陈诚、吴玲玲经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中银公司向本院提出诉讼请求：1.陈诚、吴玲玲偿还中银公司借款本金129067.41元、利息和滞纳费6207.24元（以尚欠借款本金为基数，利息和滞纳费合并按年利率15.4%的标准自2021年2月1日起暂计算至2021年5月26日，之后顺延计算至借款清偿完毕之日止）；2.陈诚、吴玲玲支付中银公司为实现债权支出的律师代理费3872元；3.中银公司有权就陈诚、吴玲玲抵押的位于安徽省肥东县［不动产权证号：皖（2018）肥东县不动产权第××号］房产优先进行受偿；4.陈诚、吴玲玲承担本案诉讼费用。事实和理由：2019年12月25日，中银公司与陈诚、吴玲玲签订《〔新易贷-乐享贷〕消费金融贷款申请和使用合约》一份，根据合同约定：“中银公司向陈诚、吴玲玲提供贷款150000元，贷款期限为60个月，贷款执行固定年化利率为16.5%。陈诚、吴玲玲的月结还款方式为等额本息方式。陈诚、吴玲玲若未按合同约定按期归还贷款本息或发生合同约定的其他违约情形的，中银公司有权宣布合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求陈诚、吴玲玲提前结清贷款，并要求陈诚、吴玲玲赔偿因其违约而给中银公司造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等”。陈诚、吴玲玲以其所有的位于安徽省肥东县房屋作为抵押担保，与中银公司签订《〔新易贷-乐享贷〕房屋抵押担保合同》一份，并办理了抵押登记手续。2019年12月30日,中银公司依约发放贷款150000元。现陈诚、吴玲玲未按照合同约定期限及时还款，构成违约，依法应承担继续履行、承担中银公司实现债权费用等法律责任。中银公司围绕其诉讼请求依法提交了下列证据：两被告身份证、结婚证、〔新易贷-乐享贷〕消费金融贷款申请和使用合约、照片、〔新易贷-乐享贷〕房屋抵押担保合同、不动产登记证明、放款凭证、贷款明细表、诉讼合作协议、律师费发票、转账凭证。陈诚、吴玲玲未到庭，视为放弃答辩、举证、质证权利。本院经审查，对中银公司提交的证据予以认定。结合证据，本院认定事实如下：2019年12月25日，中银公司与陈诚、吴玲玲签订《〔新易贷-乐享贷〕消费金融贷款申请和使用合约》，根据合约：“中银公司向陈诚、吴玲玲提供贷款150000元，贷款使用期限为60期，自动用或放款日起算；本合同项下执行固定年利率为16.5%，并按照陈诚、吴玲玲已动用额度按日计息。陈诚、吴玲玲的月结还款方式为：等额本息方式。陈诚、吴玲玲若未按合同约定按期足额归还贷款本息或发生合同约定的其他违约情形的，中银公司有权宣布合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求陈诚、吴玲玲提前结清贷款，并要求陈诚、吴玲玲赔偿因其违约而给中银公司造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失”等。中银公司有权收取消费金融贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费，滞纳费根据逾期时贷款余额每万元每日5元。逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收。2019年12月25日，陈诚、吴玲玲与中银公司签订《〔新易贷-乐享贷〕房屋抵押担保合同》一份，陈诚、吴玲玲以其所有的位于安徽省肥东县［不动产权证号：皖（2018）肥东县不动产权第××号］作为抵押担保，并办理了抵押登记手续。2019年12月30日,中银公司依约发放贷款150000元。之后陈诚、吴玲玲陆续归还部分款项，自2021年2月1日开始逾期。截至2021年5月26日，陈诚、吴玲玲尚欠借款本金129067.41元、利息和滞纳费6207.24元。中银公司因本次诉讼支出律师代理费3872元。又查明：中银公司在本次诉讼中，已自行将利息和滞纳费以借款本金为基数合并调整，自逾期之日起按起诉时全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率的四倍即年利率15.4%的标准顺延计算，同时对逾期后按照合同约定的计息计费标准已收取的利息、滞纳费，已按照利息、本金的顺序进行了冲减。本院认为，因本案争议法律关系和事实发生在《中华人民共和国民法典》实施之后，依法应当适用民法典的规定。中银公司与陈诚、吴玲玲签订的《〔新易贷-乐享贷〕消费金融贷款申请和使用合约》和《〔新易贷-乐享贷〕房屋抵押担保合同》是双方真实意思表示，内容除逾期还款合并计收的利息和滞纳费约定标准过高外，其余内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。陈诚、吴玲玲未能按约履行还款义务，其行为构成违约，应当承担违约责任，同时还应当根据合同约定承担中银公司为实现债权而产生的律师费3872元。中银公司本次诉请的本金、利息、滞纳费，已自行将利息和滞纳费合并计算标准调整为自逾期之日起按照全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率的四倍即年利率15.4%计算，对多收取的利息、滞纳费也依法进行了冲减，故本院对其诉请的本金、利息、滞纳费均予支持。同时，陈诚、吴玲玲应以抵押房产承担抵押担保责任。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第一款，《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告陈诚、吴玲玲于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金129067.41元、利息和滞纳费6207.24元（利息和滞纳费暂计算至2021年5月26日，之后以尚欠借款本金为基数，合并按年利率15.4%的标准计算至借款清偿完毕之日止）；二、被告陈诚、吴玲玲于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司律师费3872元；三、若被告陈诚、吴玲玲未按期履行上述付款义务，原告中银消费金融有限公司有权就位于安徽省肥东县［不动产权证号：皖（2018）肥东县不动产权第××号］房产折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为1581元，由被告陈诚、吴玲玲共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审 判 员  张 伟二〇二一年七月二十九日法官助理  杜学民书 记 员  孙 庆附：本案适用的法律条文《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。