贵州省都匀市人民法院民 事 判 决 书(2021)黔2701民初4572号原告：中国建设银行股份有限公司黔南州分行，住所地贵州省都匀市文峰花园路1号建行新办公室1楼，统一社会信用代码91522701216251589A。负责人：姜钧，系该行行长。委托诉讼代理人：伍海童，系贵州行者律师事务所律师。委托诉讼代理人：王应辉，系贵州行者律师事务所律师。被告：周能霞，女，汉族，1979年8月27日生，住贵州省都匀市。原告中国建设银行股份有限公司黔南州分行诉被告周能霞金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月11日立案后，依法适用简易程序,公开开庭进行审理。原告中国建设银行股份有限公司黔南州分行委托诉讼代理人王应辉到庭参加诉讼，被告周能霞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司黔南州分行向本院提出诉讼请求：一、判决被告向原告偿还借款本金40485.36元；二、判决被告向原告偿还截至2020年8月28日拖欠的利息2838.88元、罚息2179.3元；三、判决被告向原告偿还从2020年8月29日起至借款清偿之日止的利息、罚息（按“快ｅ贷”借款合同约定的利率计算）；四、本案受理费及实现债权的一切费用由被告承担。事实和理由：2019年1月28日，被告通过登录其建设银行网上银行向原告下属行都匀开发区支行申请办理“借贷通”服务，双方以数据电文的方式签订了《中国建设银行“借贷通”服务协议》，约定贷款种类为“快ｅ贷”；签约银行卡号为62×××13。同时以上述方式签订了合同编号为52020190128056726553的《中国建设银行“快ｅ贷”借款合同》，合同约定：借款额度为50000元，借款额度为非承诺性额度，不构成原告的放款义务，原告有权对借款额度进行重新调整；借款额度有效期间自2019年1月28日至2020年1月28日，在借款额度有效期间终止时，未使用的借款额度自动失效，单笔借款期限起始日为借款款项发放到被告指定账户之日，被告无论何时支用借款，支用的所有借款的到期日都确定不变，不会根据起息日及约定的借款期限相应顺延，到期日为借款额度到期日；贷款利率采用固定利率方式，在借款期限内保持不变，利率按照5.6，即ＬＰＲ利率6.3%（加）50基点执行，贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%；约定还款日为借款额度到期日，还款方式为采取委托扣款方式或客户自助还款方式；借款利息自贷款资金发放到双方约定账户或被告指定账户之日起计算，按日计息；被告未按合同约定按时足额偿还贷款本息或其他应付款项的，则构成违约，原告有权对被告未按时还清本金和利息（包括被原告宣告全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利（如有）。同时约定，本合同原被告双方均确认并同意以双方认可的数据电文方式签署，被告在原告电子系统中所使用的电子签名方式为符合双方约定的可靠的电子签名方式，被告登入原告电子系统的方式为双方认可的身份认证方式，凡通过该身份认证方式后的操作均视为被告本人（或其授权代理人）所为，被告承诺对由此产生的法律后果承担责任。上述合同签订后，被告于同日支用借款50000元，还款期限届满后，其未全部清偿原告借款本息，截至2020年8月28日，仍拖欠原告借款本金40485.36元、利息2838.88元、罚息2179.3元。综上所述，原告认为，民事活动中的合同或者其他文件、单证等文书，当事人可以约定使用电子签名、数据电文，以符合约定的电子签名、数据电文签署的文书与手写或盖章的文书具有同等的法律效力，故原被告双方约定以电子签名、数据电文的形式签订的上述《中国建设银行“借贷通”服务协议》、《中国建设银行“快ｅ贷”借款合同》合法有效，双方应当按照约定全面履行自己的义务。原告已依约履行发放借款的义务，被告未按时清偿借款本息的行为已构成违约。故依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定，向贵院提起诉讼，以维护原告自身合法权益。被告周能霞未进行答辩也未提交证据。本院经审理认定事实如下：快ｅ贷系中国建设银行开发的客户网络自助借款产品，借款人向中国建设银行黔南州分行申请该贷款产品的一般操作流程为：1、借款人登陆其所开立的中国建设银行网上银行账户，通过用户名、登录密码等手段验证自己的身份，网络系统借此确认操作者身份系客户本人；2、选择贷款产品后，点击“个人贷款”一栏，再点击“我要快贷”一栏，借款人便可以根据网上显示的贷款额度、贷款期限、贷款利率，并结合自身贷款需要填写贷款相关信息（包括贷款金额、还款账户、手机号码、联系地址、邮政编码等），信息填写完毕后勾选“我已认真阅读《个人征信授权书》，现授权中国建设银行查询我的征信信息”，并点击“提交审批”，贷款人则会对申请进行审核；3、上述审批通过后，网络系统中显示审批确认的借款人姓名、身份证号码、贷款金额、贷款期限、贷款利率，经借款人点击“确认”《中国建设银行快贷信用循环借款合同》及《中国建设银行借贷通服务协议》，双方即签约成功，贷款即可支用。2019年1月28日，被告周能霞通过上述方式与中国建设银行黔南州分行开发区支行签订了《中国建设银行“借贷通”服务协议》，约定贷款种类为“快ｅ贷”，签约银行卡号为62×××13。同时以上述方式签订了合同编号为52020190128056726553的《中国建设银行“快ｅ贷”借款合同》，合同约定：借款额度为50000元，借款额度为非承诺性额度，不构成原告的放款义务，原告有权对借款额度进行重新调整。借款额度有效期间自2019年1月28日至2020年1月28日，在借款额度有效期间终止时，未使用的借款额度自动失效，单笔借款期限起始日为借款款项发放到被告指定账户之日，被告无论何时支用借款，支用的所有借款的到期日都确定不变，不会根据起息日及约定的借款期限相应顺延，到期日为借款额度到期日；合同同时约定：1、上述贷款采用固定利率方式，贷款利率在借款期限内保持不变，利率按照5.6，即ＬＰＲ利率6.3%（加）50基点执行，贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%；2、本合同项下借款的约定还款日为借款额度到期日；还款方式可采取委托扣款或客户自助还款方式。2018年11月19日，周能霞依上述合同的约定，在其银行账户中申请支用借款50000元，中国建设银行黔南州分行开发区支行根据周能霞申请向其发放了贷款。还款期限到期后，被告未偿还借款本金与利息。经核算，截止到2020年8月28日，周能霞尚欠中国建设银行黔南州分行开发区支行借款本金40485.36元，利息2838.88元、罚息2179.3元。中国建设银行黔南州分行开发区支行向本院提交说明：中国建设银行股份有限公司黔南州分行为其的上级行，其行作为贷款人与借款人办理的“借贷通”、“快e贷”信贷业务以及双方签署的相关合同项下全部权利均由中国建设银行股份有限公司黔南州分行行使。本院认为，依法成立的合同应受法律保护，中国建设银行股份有限公司黔南州分行开发区支行与周能霞订立的《中国建设银行“快e贷”借款合同》内容具体，且系双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，依法成立并有效。中国建设银行股份有限公司黔南州分行开发区支行依约向周能霞发放贷款后，周能霞未能按约定履行还款义务，理应承担相应违约责任，中国建设银行股份有限公司黔南州分行开发区支行有权要求其还本付息，并承担逾期还款的违约责任。中国建设银行股份有限公司黔南州分行开发区支行主张的利息、罚息的计算方式符合双方约定及法律规定，本院予以支持。经核算，截止到2020年8月28日，周能霞尚欠中国建设银行股份有限公司黔南州分行开发区支行借款本金40485.36元，利息2838.88元、罚息2179.3元，本院予以确认。2020年8月29日之后的利息，罚息，按照双方所签合同约定计算。被告周能霞在本院送达开庭传票等法律文书后，无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃对原告诉请进行抗辩的权利，由此产生的不利后果应当由被告周能霞承担。中国建设银行黔南州分行开发区支行将其作为贷款人与借款人办理的“借贷通”、“快e贷”信贷业务以及双方签署的相关合同项下全部权利均由中国建设银行股份有限公司黔南州分行行使，是对其诉讼权利的处分。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条之规定，缺席判决如下：被告周能霞于本判决生效之日起三十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司黔南州分行借款本金40485.36元，利息2838.88元、罚息2179.3元，2020年8月29日后的利息按双方合同约定计算至所欠借款本息付清之日止。如未按本判决书指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费469元，由被告周能霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔南布依族苗族自治州中级人民法院。审判员 何  德  慧二〇二一年七月十二日书记员 陈乃任（代）