湖南省沅江市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘0981民初1287号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司沅江市支行，住所地沅江市庆云山路234号。 负责人：李育龙，系该行行长。 委托诉讼代理人：姚少波，湖南天见律师事务所律师。代理权限为特别授权，即代为立案，代为承认、放弃、变更诉讼请求，代为调解、代收法律文书、代为提起上诉，代为申请执行，代收执行款项。 被告：郑丽林，男，汉族，1985年3月15日出生，住沅江市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沅江支行（以下简称邮政银行）与被告郑丽林金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行的委托诉讼代理人姚少波到庭参加诉讼，被告郑丽林经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告邮政银行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原、被告之间的《个人购房购车借款及担保合同》及其项下的单项借款合同；2、判令被告偿还欠款本金218503.21元；3、判令被告支付逾期利息及罚息（以欠款本金218503.21元为基数、按年利率8.82%自2020年9月9日起计算至付清之日止）；4、被告未依法偿还上述欠款的情况下，原告有权在拍卖、变卖被告名下位于沅江市琼湖办事处商贸街601室（权证号：湘（2019）沅江市不动产权第0007420号）的房屋所得价款的限额内享有优先受偿权；5、判令被告承担本案全部诉讼费及因实现债权而产生的律师费15000元。 事实和理由：2019年12月26日，被告郑丽林与原告签订了《个人购房购车借款及担保合同》，由原告向被告发放贷款25万元，合同对双方权利义务作了相应约定；同时，被告以其名下的房屋为抵押；合同签订后，原告向被告支付23万元，之后，被告于2020年9月8日逾期未付款，故酿成纠纷。 被告郑丽林未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，由于被告未到庭参加诉讼，对原告提交的证据未质证，视为放弃质证权利。原告提交的个人购房/购车借款及担保合同、不动产登记证明、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、欠款明细、委托代理合同能相互印证，本院予以确认。 根据当事人陈述和审查确认的证据，本院认定事实如下： 2019年12月26日，原告邮政银行与被告郑丽林签订《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号4399959Q119122319018），由原告向被告指定的在原告处的6217995610016864354账号发放贷款23万元用于购买坐落于沅江市琼湖办事处商贸街601室的房屋，产权证号为湘（2019）沅江市不动产权第0007420号，并约定由原告将贷款资金直接从上述账户划付至李翔的银行账号；贷款期限为120个月，自实际放款日起算；贷款利率执行起息日前一个工作日5年以上期的LPR的基础上加1.08%；偿还本息的方式为按月等额本息还款法，还款日为实际放款日次月起的每月对应日；借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收50%确定；担保方式为抵押担保，抵押担保范围为借款人在本合同项下应向贷款人支付和偿还的本金、利息、罚息、复利、违约金等及贷款人实现债权的费用承担连带责任保证；借款人未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除合同，宣布已经发放的贷款提前到期，并要求借款人提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金等及其他费用，有权处分抵押物，实现抵押权；本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于鉴定费、诉讼费、评估费、财产保全费、执行费、律师费等。合同签订后，郑丽林以其购买的上述房屋办理了抵押登记[湘（2019）沅江市不动产证明第0010648号]。2020年1月1日，原告向被告的指定账号发放贷款23万元，并由被告郑丽林出具手工借据一张载明：借款金额23万元，借款期限从2020年1月1日至2030年1月1日，年利率为5.88%，具体约定详见手工借据等资料。然后截止2020年9月8日，被告郑丽林逾期尚拖欠借款本金218503.21元没有偿还，另有利息及罚息亦未支付。经原告对被告多次催收均无果，故而酿成纠纷。 本院认为，原告邮储银行与被告郑丽林签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，是双方的真实意思表示，双方均应按合同约定履行义务。原告按约履行借款义务后，被告未按合同约定履行还款义务，系被告违约，原告有权根据合同约定解除双方的借款合同并提前收回贷款本息。被告应按合同约定承担相应的违约责任，故对该部分诉求，本院部分予以支持。因本案逾期利息已经在正常利息基础上上浮了50%计息，原告仍要求同时再主张罚息，并要求罚息标准同时在年利率5.88%的基础上加收50%计算罚息，两项累加违约责任过高，对过高部分本院不予以支持。本案关于律师代理费的诉求，因原告没有提交相关正式票据，存在相关证据举证不能，故本院不予支持。被告郑丽林经本院传唤，无正当理由未出庭，其行为视为放弃答辩及质证权利，不影响本院根据查明事实依法判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第三十六条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释(二)》第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条之规定,判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沅江市支行与被告郑丽林于2019年12月26日签订的《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号4399959Q119122319018）； 二、由被告郑丽林向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沅江市支行偿还借款本金218503.21元及利息（按本金218503.21元从2020年9月9日起按年利率8.82%计算至实际付清之日止）； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沅江市支行的上述债权对被告郑丽林所有的位于沅江市琼湖办事处商贸街601室的房屋（产权证号为湘（2019）沅江市不动产权第0007420号）在拍卖、变卖中所得的价款中享有优先受偿权； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沅江市支行的其他诉讼请求。 上述第二、三项，限本判决生效后10日内付清。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2401元，由被告郑丽林承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。 审 判 员  龚 攀 二〇二一年七月十四日 法官助理  李冰冰 书 记 员  张 磊 附：有关法律条文及司法解释 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国担保法》 第三十六条以依法取得的国有土地上的房屋抵押的，该房屋占用范围内的国有土地使用权同时抵押。 以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将抵押时该国有土地上的房屋同时抵押。 乡（镇）、村企业的土地使用权不得单独抵押。以乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的土地使用权同时抵押。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 2.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释(二)》 第二十九条当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。 当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的“过分高于造成的损失”。