福建省漳州市龙海区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0681民初3518号原告：厦门市七星通联科技有限公司，住所地福建省厦门市软件园三期诚毅北大街62号109单元0176号，统一社会信用代码：91350203094347477A。法定代表人：庄莫毅，董事长。委托诉讼代理人：谢宝兰，该公司职员，住福建省南靖县。委托诉讼代理人：钟晶，该公司职员，住福建省厦门市翔安区。被告：郑朝枝，男，1966年9月28日出生，汉族，住福建省龙海市。原告厦门市七星通联科技有限公司（以下简称为七星公司）与被告郑朝枝追偿权纠纷一案，本院于2021年6月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告七星公司的委托诉讼代理人钟晶到庭参加诉讼，被告郑朝枝经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。七星公司向本院提出诉讼请求：1.判令郑朝枝立即偿还七星公司代偿还给惠安县农村信用合作联社的款项16165元及支付资金占用期间的利息损失（自2017年11月16日起至款项还清之日止，按日万分之五计算）。2.本案诉讼费用由郑朝枝承担。事实和理由：郑朝枝因向福建诚美电器有限公司购买3C电器需要资金，于2016年11月29日通过七星公司开发的“七星生活APP”向惠安县农村信用合作联社申请办理“小康卡”，并签订《小康卡申请表》及通过“七星生活APP”签订相关电子协议。《小康卡申请表》、《七星分期用户服务协议》约定：“小康卡”仅用于惠安信用联社指定商户、指定商品/服务的消费分期申请及还款。如郑朝枝未按协议约定按期偿还应付款项导致七星公司向惠安信用联社承担担保责任代偿的，七星公司有权以合法手段追偿应还款项，并要求郑朝枝按七星公司代偿金额的日万分之五支付资金占用期间的利息损失，由此引起的一切费用由郑朝枝承担。协议同时约定以郑朝枝在“七星生活平台”记录的常住地址作为诉讼法律文书的送达地址。郑朝枝消费商品名称为康佳电视（2台）、统帅洗衣机（1台）、统帅冰箱（1台），商品价款为18400元，本金按月分摊支付，按18期付清，即每期（月）应偿还金额为1243.02元（其中分期本金1022.22元，每期手续费220.8元）。惠安县信用联社按郑朝枝的申请，于2016年11月29日将郑朝枝购货消费申请透支款18400元支付给商户福建诚美电器有限公司。郑朝枝在消费透支后，仅共偿还6700元后，不再履行还款义务。因七星公司为“小康卡”持卡人办理消费分期业务项下发生的债务提供连带责任保证，于2017年11月16日向惠安县信用联社代郑朝枝偿还结欠的债务16165元。郑朝枝至今拒不还款，请求判如所请。郑朝枝在规定的期限内未作答辩答辩和举证。本院经审理认定事实如下：2016年7月5日，七星公司向惠安县信用联社出具担保声明书，确认七星公司自愿为通过“七星生活APP”在线申请办理“小康卡”及消费分期服务的所有消费者，即“小康卡”持卡人办理前述业务项下发生的债务提供连带责任保证。2016年11月29日，郑朝枝向商户福建诚美电器有限公司购买康佳电视（2台）、统帅洗衣机（1台）、统帅冰箱（1台），商品价款为18400元，并向惠安县信用联社申领使用信用额度为18400元的“小康卡”1张。小康卡申请表上载明：“小康卡”是由惠安县信用联社与七星公司联合发行的“福万通”贷记卡，专门为家庭消费，提供消费分期服务；“七星分期”是七星公司旗下的“七星生活”平台专门为“小康卡”和消费分期在线申请而开发的消费在线申请服务；“小康卡”采用电子化审批流程，除填写以下申请表，申领人需要通过原告的“七星生活”平台提交电子申请。该申请表附载了贷记卡领用合约及贷记卡章程，对贷记卡的申领、收费、还款及计息、免息还款期、收费标准等内容作出规定。贷记卡领用合约中约定：贷记卡申领人超过到期还款日，未偿还透支款项的，惠安县信用联社有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且惠安县信用联社有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等），贷记卡申领人已支付分期付款手续费不作返还；贷记卡免息还款期限最长为56天；对持卡人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算利息，日利率万分之五。七星分期用户服务协议第四条约定：用户未按本协议规定按时足额支付应还款即构成违约；由出资方（即惠安县信用联社）将消费分期的有关债权全部权益转让给七星公司，七星公司有权要求用户偿还未清偿的分期债务等，并由用户承担七星公司因主张权利所支出的律师服务费、诉讼费用、差旅费等全部费用支出；以合法手段追偿应还款项，并有权要求用户按七星公司代偿金额的日万分之五支付资金占用期间的利息损失，由此引起的一切费用由用户承担。郑朝枝并同意以小康卡申请表所填写的常住住所地址作为诉讼法律文书的送达地址等。2016年11月29日，惠安县信用联社按郑朝枝的申请发放贷款18400元。根据上述约定，该笔贷款由郑朝枝分18期向惠安县信用联社偿还，本金按月分摊支付，按18期付清，即每期（月）应偿还金额为1243.02元（其中分期本金1022.22元，每期手续费220.8元）。之后，郑朝枝共偿还6700元，余款未能依约偿还。七星公司于2017年11月16日向惠安县信用联社代郑朝枝偿还上述尚欠的款项16165元（包括贷款本金、利息、违约金等）。2020年8月20日，七星公司通过手机短信方式向郑朝枝催讨。以上事实有七星公司提交的小康卡申请表、电子协议、电子订单截图、担保声明书、商户分期付款明细查询、存款明细账查询、账户地址记录查询、交易明细查询、建行专用回执、短信通知及其在庭审中的陈述等为证，本院予以确认。本院认为，郑朝枝向惠安县信用联社申领使用“小康卡”，双方之间形成借款合同关系，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方均应按约定履行合同义务。郑朝枝未能依约偿还借款本息，已构成违约，应承担相应的民事责任。郑朝枝尚欠惠安县信用联社“小康卡”及消费分期服务项下的款项16165元，事实清楚，证据充分，予以认定。根据七星公司与郑朝枝双方协议的约定和担保法的规定，郑朝枝未能依约履行分期还款的义务，七星公司代郑朝枝偿还尚欠惠安县信用联社的上述款项后，有权向郑朝枝追偿。七星公司请求郑朝枝偿还16165元，于法有据，予以支持。七星公司请求按代偿金额的日万分之五（即年利率18%）支付资金占用期间的利息损失，该请求虽有合同依据，但根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出款人请求借借人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2020年第二次修正）》第二十五条“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称‘一年期贷款市场报价利率’，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。”、第三十一条第二款“2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。”的规定，本案资金占用期间的利息应以代偿金额16165元为基数，从2017年11月16日起至2020年8月19日止，按年利率18%计算；从2020年8月19日起至款项还清之日止，按年利率15.4%（3.85%*4）计算。郑朝枝经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。综上所述，七星公司的诉讼请求，依法支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2020年第二次修正）》第二十五条、第三十一条第二款，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告郑朝枝应于本判决生效之日起十日内偿还原告厦门市七星通联科技有限公司款项16165元及支付资金占用期间的利息损失（以代偿金额16165元为基数，从2017年11月16日起至2020年8月19日止，按年利率18%计算；从2020年8月19日起至款项还清之日止，按年利率15.4%计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费437.5元，减半收取计219元，由被告郑朝枝负担。如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。审判员  张梅成二〇二一年七月十二日书记员  陈小燕执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。