河南省淅川县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1326民初1599号原告：河南淅川农村商业银行股份有限公司（原淅川县农村信用合作联社）。住所地河南省南阳市淅川县丹江大道中段。法定代表人：李华有，该公司董事长。委托诉讼代理人：邓颖、唐建军，公司职工，特别授权。被告：王清勇，男，汉族，1964年8月1日出生，住淅川县。被告：王秋阁，女，汉族，1962年6月22日出生，住址同上，系王清勇妻子。被告：王文明，男，汉族，1966年12月18日出生，住淅川县。被告：王国文，男，汉族，1957年10月26日出生，住淅川县。原告河南淅川农村商业银行股份有限公司诉被告王清勇、王秋阁、王文明、王国文金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告河南淅川农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人邓颖、唐建军，被告王清勇到庭参加了诉讼，被告王秋阁、王文明、王国文经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告河南淅川农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请依法判决被告王清勇、王秋阁归还在我行寺湾支行（原寺湾信用社）借款本金19.05万元；2、判决被告王清勇、王秋阁按月利率9.3‰支付自2017年11月14日至2018年5月7日以本金30万元计算的利息，自2018年5月8日至2018年9月25日以本金25万元计算的利息，自2018年9月26日至2018年11月14日以本金21万元计算的利息；按月利率13.95‰支付自2018年11月15日起至2019年6月25日以本金21万元计算的利息和罚息，自2019年6月26日起至2020年3月30日以本金20万元计算的利息和罚息，自2020年3月31日起至还清之日止以本金19.05万元计算的利息和罚息（已付利息27750.21元予以冲减）；2、判决被告王文明、王国文负连带清偿责任；3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年12月11日，被告王秋阁向原告出具借款人配偶承诺书，承诺完全知晓并同意被告王清勇向原告申请借款30万元，与王保国共同承担该笔借款的偿还义务。2015年12月11日，我行与被告王清勇签定了最高额个人借款合同，合同约定主要内容为：借款人向贷款人申请从2015年12月11日起至2018年12月11日期间内连续借款累计最高未清偿借款余额不超过人民币30万元。实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准；月利率9.3‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。同日与被告王文明、王国文签定了最高额保证合同，合同约定：保证人对被告王清勇同我行签订的主合同项下的债务本金、利息、罚息及实现债权的一切费用承担连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满之日后2年止。依据与原告签定的最高额个人借款合同，被告王清勇于2017年11月14日在我行寺湾支行借款30万元，期限12个月。借款后，被告分别于2018年5月8日偿还借款本金5万元、2018年9月26日偿还借款本金4万元、2019年6月26日偿还借款本金1万元，2020年3月31日偿还借款本金0.95万元，累计偿还借款本金10.95万元，下欠借款本金19.05万元，累计结息27750.21元。借款到期后，本金及所欠利息至今未清偿。庭审前，原告撤回了对被告王文明、王国文的起诉。被告王清勇辩称：该笔贷款属实，手续办理也属实，但我认为我不应当偿还。我是淅川县信用社寺湾信用社的职工，通过招聘考试自2001年就开始在寺湾信用社上班。该笔贷款是当时社里面政策要求。因后期社里资金比较规范，按照领导的安排，即要求我们每一个负责放贷的人员都办理一个本社的贷款卡，用于过桥资金周转使用。我这张卡额度30万元，当时是用于四个人的资金周转，即这四个人在我们信用社分别都有贷款，贷款到期后需要立即偿还或者继续用了就要换契约，贷款到期就需要立即偿还，随后贷款人再过来补办手续。在换契约前，我用这上面的钱先代为偿还他们的贷款本息。其中有两个人都偿还清了，但是毛青竹、吴志远这两笔一直没有还，毛青竹本金8万元、吴志远本金2万元，这么多年利息一直在产生，就形成了本案这么多欠款没有偿还。我当时贷款用于他人周转也是我们信用社领导口头指示的，故我不应当承担还款责任。被告王秋阁缺席无答辩。原告为证明其主张向本院提交如下证据：第一组：1、2015年12月11日被告王秋阁向原告出具的借款人配偶承诺书1份。2、2015年12月11日原告与被告王清勇签订的最高额个人借款合同1份。3、2015年12月11日日原告与被告王文明、王国文签订的最高额保证合同1份。该组证据证明被告王秋阁知晓并同意被告王清勇向原告申请借款30万元，与其共同承担还款责任；原告与被告王清勇存在借款合同关系；与被告王文明、王国文存在保证合同关系。第二组：1、2017年11月14日被告王清勇签字的30万元借款借据1张。2、2017年11月14日原告向被告王清勇帐户上打款30万元的业务凭条1张。该组证据证明被告王清勇向原告借款30万元的事实及原告已经按照合同约定向被告支付了借款。第三组：被告王清勇贷款业务查询明细1张，证明该笔借款借出后被告已偿还借款本金10.95元，下欠本金19.05万元,累计结息27750.21元。第四组：河南银保监局关于河南淅川农村商业银行股份有限公司开业的批复文件1份，证明淅川县农村信用合作联社债权债务由河南淅川农村商业银行股份有限公司承担。附：被告身份证复印件。第五组、四被告在办理贷款时的照片两张。被告王清勇、王秋阁未向本院提交任何证据。本院将原告提交的证据当庭予以出示，对原告提交的证据，被告王清勇均无异议。被告王秋阁对原告提交的证据未发表质证意见。对原告提交的上述证据，本院经审查认为，原告提交的证据均来源合法、客观真实，与本案的待证事实有关联，可作为认定本案事实的依据。根据以上有效证据，本院确认以下法律事实：2015年12月11日，被告王秋阁向淅川县农村信用合作联社寺湾信用社出具借款人配偶承诺书，承诺与被告王清勇系夫妻关系，完全知晓并同意被告王清勇向淅川县农村信用合作联社申请借款30万元，期限36个月。同意其与原告签署的合同或文件全部条款并且承诺受条款的约束。承诺与王清勇共同承担该笔借款的偿还义务。2015年12月11日，淅川县农村信用合作联社与被告王清勇签订了最高额个人借款合同，合同约定主要内容为，借款期间自2015年12月11日至2018年12月11日，借款人向贷款人申请借款累计最高未清偿余额不超过30万元，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准；月利率8.1‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50％。同日，淅川县农村信用合作联社与被告王文明、王国文签订了最高额保证合同，合同约定，保证人担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息等实现债权的一切费用承担连带责任保证，保证期间为按债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔主合同履行期届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年止。保证人对债权发生期间内单笔主合同项下分别履行的还款义务分别承担保证责任，保证期间分别为各期债务履行期届满之日起，至该单笔主合同最后一期还款期限届满之日后两年止。2017年11月14日，淅川县农村信用合作联社向被告王清勇发放借款30万元，借款期限至2018年11月14日。借款后，被告分别于2018年5月8日偿还借款本金5万元、2018年9月26日偿还借款本金4万元、2019年6月26日偿还借款本金1万元，2020年3月31日偿还借款本金0.95万元，累计偿还借款本金10.95万元，下欠借款本金19.05万元，累计结息27750.21元。下欠的本金及所欠利息至今未清偿。另查明，2019年9月12日，中国银行保险监督管理委员会河南监管局下发豫银保监复（2019）877号文件，同意成立河南淅川农村商业银行股份有限公司，该公司承担原淅川县农村信用合作联社债权债务。本院认为，淅川县农村信用合作联社经中国银行保险监督管理委员会河南监管局同意变更为河南淅川农村商业银行股份有限公司，淅川县农村信用合作联社原有债权依法应由河南淅川农村商业银行股份有限公司享有。淅川县农村信用合作联社与被告签订的合同，视为原告与被告签订的合同，河南淅川农村商业银行股份有限公司为本案适格原告。原告与被告王清勇、王秋阁在平等、自愿、协商一致的基础上所签订的最高额个人借款合同、承诺书不违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告王秋阁承诺其与被告王清勇共同承担该笔借款的偿还义务，应视为共同借款人，属于夫妻共同债务。被告王秋阁应当按照承诺书的约定承担共同还款义务。合同生效后，原告按合同约定履行了贷款义务，被告王清勇、王秋阁应按合同的约定及时、足额向原告履行还本付息义务,被告王清勇、王秋阁不及时、足额还本付息的行为违反了合同的约定，也与我国民事活动应遵循的诚实信用原则相违背，应承担继续履行合同的义务。原告请求二被告共同还款的诉请符合法律规定，本院予以支持。至于被告王清勇提出其借款属于职务行为、没有实际用款、不应偿还的辩解，但其并未提供有关证据予以证实，其作为成年人理应知晓签署手续申请借款的法律后果，至于借款用途属于其对自身财产的正当处分，其可以另行主张权利进行救济，故其辩解缺乏事实及法律依据，本院不予采信。原告自愿撤回对被告王文明、王国文的起诉，系其对自身权利的处分，不违反法律规定，本院予以准许。综上，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民法总则》第五十八条、第七十四条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王清勇、王秋阁在判决生效后十日内偿还原告河南淅川农村商业银行股份有限公司借款本金19.05万元；二、被告王清勇、王秋阁在判决生效后十日内按月利率9.3‰支付自2017年11月14日至2018年5月7日以本金30万元计算的利息，自2018年5月8日至2018年9月25日以本金25万元计算的利息，自2018年9月26日至2018年11月14日以本金21万元计算的利息；按月利率13.95‰支付自2018年11月15日起至2019年6月25日以本金21万元计算的利息和罚息，自2019年6月26日起至2020年3月30日以本金20万元计算的利息和罚息，自2020年3月31日起至本判决确定的履行之日止以本金19.05万元计算的利息和罚息（已付利息27750.21元予以冲减）。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4110元，减半收取2055元，由被告王清勇、王秋阁负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员 袁 松二〇二一年七月一日书记员 朱彦霖