福建省泰宁县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0429民初611号原告：泰宁县农村信用合作联社，住所地泰宁县杉城镇金湖东路**，统一社会信用代码：9135042915602114X7。法定代表人：陈瑜，该联社理事长。委托诉讼代理人：肖远生，男，该联社职员。被告：江**弟，男，1989年11月15日出生，汉族，农民，住福建省泰宁县。原告泰宁县农村信用合作联社（以下简称泰宁信用联社）与被告江**弟信用卡纠纷一案，本院于2021年6月8日立案后，依法适用简易程序，于2021年7月14日公开开庭进行了审理。原告泰宁信用联社的委托诉讼代理人肖远生到庭参加诉讼，被告江**弟经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。泰宁信用联社向本院提出诉讼请求：1.依法判令江**弟归还泰宁信用联社福万通普惠金融贷记卡借款本金27960.38元及透支利息（透支分期手续费）1391.85元、违约金185.6元（透支利息、违约金起算时间为2020年11月22日截至2021年5月22日），合计29537.83元，之后的透支利息、违约金按合同约定计算至还款之日止；2.本案诉讼费用由江**弟负担。事实和理由：江**弟因个人经营需要资金周转，于2018年1月2日向泰宁信用联社申请并填写普惠金融卡一张，申请借款金额30000元，签订了普惠金融卡领用合约，知晓并同意遵守普惠金融卡领用合约的重要提示、使用、还款、收款标准（如违约金为每月最低还款额未偿还部分的5%）等规定。2018年1月4日，泰宁信用联社按约向江**弟签发了28000元普惠金融卡，卡号为6228********，该卡按月缴息，年利率为9.9%，到期利随本清，期限至2021年1月。江**弟从激活该卡并多次透支消费与预借现金后，自2021年1月15日起至今未能按约缴息，已连续多个月未按普惠金融卡领用合约规定履行还款，已构成违约，现借款本金已到期未偿还，故泰宁信用联社要求江**弟立即清偿普惠金融卡所有欠款。截至2021年6月7日江**弟仍结欠泰宁信用联社普惠金融卡借款本金27960.38元及透支利息1391.85元、违约金185.6元（透支利息、违约金起算时间为2020年11月22日截至2021年5月22日），合计29537.83元。泰宁信用联社多次向江**弟催收借款无果，故诉至法院。江**弟未作答辩。泰宁信用联社围绕诉讼请求提交了以下证据：泰宁信用联社营业执照复印件、法定代表人身份证明、江**弟居民身份证复印件、声明书复印件、福万通普惠金融贷记卡申请表复印件、福万通普惠金融贷记卡领用合约及章程复印件、普惠金融卡台账信息、交易明细、未还款证明、逾期贷款催收通知书复印件和福建省人民法院诉讼收费专用票据复印件各一份。江**弟经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视其放弃举证、质证等诉讼权利。本院认为，泰宁信用联社提供的上述证据，具有真实性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2018年1月2日，江**弟向泰宁信用联社递交《福建农村信用社、农商银行福万通普惠金融贷记卡申请表》申请办理福万通普惠金融贷记卡（以下简称普惠金融卡），申请信用额度30,000元，江**弟在申请表上亲笔签字表示：“本人已阅读全部申请材料,充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息,愿意遵守领用合约的各项规则”。《福建省农村信用社、农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》（以下简称《领用合约》）的主要内容为，第二条第2项：“普惠金融卡透支取现(转出)、消费按照乙方（泰宁信用联社，下同）公布的收费标准计收利息及费用”。第3项：“普惠金融卡支持‘随借随还’,系统根据甲方（江**弟，下同）的透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况,全部或部分归还本金,若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用,对不足部分,按规定支付违约金”。第4项：“甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额,除应支付透支利息、费用外,还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金,最低5元”。第四条第1项：“普惠金融卡透支金额按乙方公布的收费标准按账期计收”。第3项：“普惠金融卡有效期最长为3年，自乙方系统产生普惠金融卡卡号当月起算。普惠金融卡到期自动失效，但甲方使用普惠金融卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止……”。第五条第9项：“甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息(含手续费、年费等相关费用)的，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方催收并停止甲方使用卡片,同时乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项。乙方因向甲方催收欠款所引起的一切费用(包括不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费、保全费以及本行为实现债权所产生其它费用)，均为甲方承担”。第八条：“本合约适用中华人民共和国有关法律和中国人民银行、中国银行业监督委员会的有关规定,未尽事宜依据《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》、业务主管部门管理规定及金融惯例和相关管理法规办理”。第十条：“本合约经甲方在《福建省农村信用社、农商银行福万通普惠金融贷记卡申请表》上签字,自乙方批准甲方申请之日起生效”。福万通普惠金融贷记卡收费标准为，预借现金、消费、转账利率为各行社自行决定；违约金为最低还款额未偿还部分的5%，最低5元。《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》对银行记账日、账单日、到期还款日、还款日、全部应还款额、最低还款额、违约金等进行定义及作出其他规定。2018年1月4日，泰宁信用联社向江**弟签发了信用额度为28000元的普惠金融卡（隐形卡），卡号为6228********，该卡按月付息，透支年利率为9.9%，到期利息随本清，有效期至2021年1月。江**弟从激活该卡后多次预借现金。自2021年1月15日起，江**弟未能按约足额还款，至今仍欠泰宁信用联社普惠金融卡借款本金27960.38元及透支利息（透支分期手续费）、违约金（截至2021年5月22日的透支利息为1391.85元、违约金为185.6元）。本案在诉讼过程中，泰宁信用联社向本院申请对江**弟的银行存款予以保全，并交纳财产保全申请费310元。本院认为，案涉普惠金融卡的申领与签发，系泰宁信用联社与江**弟双方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规禁止性规定，合法有效，当事人应当按照《领用合约》的约定全面履行自已的义务。在合约履行过程中，泰宁信用联社按约向江**弟签发了普惠金融卡并提供约定的金融借款服务，江**弟使用该卡预借现金而发生透支，但未能按约足额还款，已构成违约，依法依约应归还所欠泰宁信用联社的全部借款本息，并承担相应的违约责任，故泰宁信用联社要求江**弟归还所欠借款本金27,960.38元及透支利息、违约金的诉讼请求，有事实和法律依据，予以支持。江**弟经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零二条第一款、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、江**弟于本判决生效之日起十日内归还泰宁县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡借款本金27,960.38元；二、江**弟于本判决生效之日起十日内向泰宁县农村信用合作联社支付透支利息（透支分期手续费）及违约金（截至2021年5月22日的透支利息为1391.85元、违约金为185.6元，之后的透支利息、违约金按《福建省农村信用社、农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定计算至还款之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费538元，减半收取计269元，财产保全申请费310元，合计579元，由江**弟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审判员  林峥嵘二〇二一年七月十四日书记员  潘春花附：一、判决书所引用的主要法律条文1.《中华人民共和国民法典》第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零二条依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。依照法律、行政法规的规定，合同应当办理批准等手续的，依照其规定。未办理批准等手续影响合同生效的，不影响合同中履行报批等义务条款以及相关条款的效力。应当办理申请批准等手续的当事人未履行义务的，对方可以请求其承担违反该义务的责任。依照法律、行政法规的规定，合同的变更、转让、解除等情形应当办理批准等手续的，适用前款规定。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、申请执行提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。【判后答疑提示】您对本案有任何疑问，可以通过扫描下方二维码（泰宁法院判后答疑工作号），或登入泰宁县人民法院官方网站×××.ｃｏｍ／ｉｎｄｅｘ.ｐｈｐ？ｍ＝ｐｈｄｙ，或拨打判后答疑热线0598-7832551。