重庆市垫江县人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0231民初2122号原告：重庆市小微企业融资担保有限公司，住所地重庆市渝北区龙兴镇迎龙大道19号，统一社会信用代码91500000331675811Y。法定代表人：曾军，该公司董事长。委托诉讼代理人：黄俊森，重庆欣凯律师事务所律师。委托诉讼代理人：房伟，重庆欣凯律师事务所律师。被告：刘红，男，1984年1月3日出生，汉族，居民，住重庆市垫江县。被告：王延英，女，1984年9月4日出生，汉族，居民，住重庆市垫江县。原告重庆市小微企业融资担保有限公司（以下简称小微担保公司）与被告刘红、王延英借款合同纠纷一案，本院于2021年4月14日立案后，依法适用简易程序于2021年6月1日公开开庭进行了审理。原告小微担保公司的委托诉讼代理人黄俊森到庭参加诉讼，被告刘红、王延英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告小微担保公司向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告刘红立即偿还原告借款本金60000元及利息2665.55元（利息已计算至2019年12月25日）；2、依法判令被告刘红立即偿还原告以60000元为基数按借款年利率6.35%上浮50％（即年利率9.525%）计算从2019年12月26日起至借款本息还清之日止的利息；3、依法判令被告刘红立即偿还原告借款复利（复利从2019年12月26日以2665.55元为基数按年利率9.525%计算至借款本息还清之日止）；4、依法判令被告刘红立即支付原告律师费1880元；5、依法判令被告王延英对被告刘红的上述全部债务承担连带清偿责任。事实和理由：2018年7月20日，被告刘红因经营服装销售需要资金向重庆农村商业银行股份有限公司垫江支行（以下简称农商行垫江支行）申请借款。借款申请通过后，被告刘红与该支行于2018年8月17日签订《个人贷款合同》，合同约定：借款本金为60000元，借款期限为12个月，即从2018年8月17日起至2019年8月16日止。同时合同约定了贷款用途、担保方式、违约责任、罚息复利（按借款利率上浮50%计算）及争议解决方式等内容。被告王延英自愿为被告刘红上述借款提供担保，担保方式为连带责任保证担保，担保范围包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利及律师费等。被告王延英自愿在《个人贷款合同》上保证人处签字捺印，并向该支行出具《保证担保承诺书》。同日，被告刘红向该支行出具《借款借据》，借据载明：借款本金为60000元，借款年利率为6.35%。合同签订后，该支行通过银行汇款的方式向被告刘红支付60000元借款。截止到2019年12月25日，被告刘红未按照借款合同约定偿还该支行借款，尚欠本金60000元及利息2665.55元。2019年12月25日，该支行将上述债权全部转让给原告，并与原告签订《债权转让协议》。合同签订后，原告等价支付了该支行债权转让款本金及利息62665.55元，该支行收到转让款后将主债权及相关抵押权、保证债权等全部转让给原告，并通知了债务人及担保人。时至今日，被告刘红尚欠原告借款本金60000元及利息2665.55元、罚息、复利等未归还，被告王延英亦未履行担保义务，二被告之行为严重损害了原告的合法权益。综上所述，原告为维护自身合法权益，向人民法院提起诉讼，请依法支持原告的全部诉讼请求。被告刘红未作答辩。被告王延英未作答辩。原告小微担保公司围绕诉讼请求依法提交了证据。经庭审审查，本院认为其提交的个人经营性贷款申请及资料提供表、个人贷款合同、保证担保承诺书、保证人扣款还贷授权书、借款借据、明细账、贷款逾期催收通知书、履行担保责任通知书、债权转让协议、业务凭证、委托代理合同、发票，具有真实性、合法性，与待证事实具有关联性，可以作为本案证据使用。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年8月17日，农商行垫江支行（贷款人、甲方）与被告刘红（借款人、乙方）、被告王延英（保证人、丙方）签订《个人贷款合同》，该合同载明：“……第二十五条贷款金额和期限（一）贷款金额：人民币（大写）陆万元整（二）贷款期限：为12个月，即自2018年8月17日起至2019年8月16日止。……第二十七条贷款利率本贷款利率为年利率，采取下列第（二）种方式确定及调整……（二）浮动利率：贷款利率在基准利率水平上增加2个百分点……在贷款期限内，如遇基准利率调整，以下第2种方式调整，甲方不需另行通知乙方和丙方：……2.在贷款期限内，该利率保持不变。……第三十三条贷款罚息及违约金（一）对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%；未按本合同约定用途使用贷款的罚息利率为在贷款利率上加收100%。该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。……第三十五条若到期借款人未能全额偿还本合同约定的本息，则至贷款逾期第70天起我行本合同项下所有债权（主债权及相关抵押权、保证债权等全部从权利）转移至重庆市小微企业融资担保有限公司名下，我行无需另行通知借款人及担保人，借款人及担保人已知晓若自贷款逾期70天仍未向我行还清本息的，则应向重庆市小微企业融资担保有限公司履行合同项下的全部义务。……”同日，刘红向农商行垫江支行填写了《重庆农村商业银行借款借据》，该借据载明：“……借款用途：批发、零售服装贷款金额：陆万元整贷款日期：2018年8月17日到期日期：2019年8月16日年利率6.35%……”。后农商行垫江支行向其发放贷款60000元。同日，王延英向农商行垫江支行出具《保证担保承诺书》。贷款发放后，刘红未按《个人贷款合同》约定向农商行垫江支行履行支付利息和偿还借款本金的义务，截止2019年12月25日，刘红所欠贷款本金60000元及利息2665.55元。2019年12月25日，原告（甲方、受让方）与农商行垫江支行签订《债权转让协议》，该协议载明：“……一、债权转让条件甲、乙双方同意至乙方贷款逾期70日起，将乙方与借款人刘红签订的编号为垫江支行2018年个贷字第2505012018200124号的贷款合同及该主合同项下的担保合同（包括抵质押合同、保证合同等）所有债权（主债权及相关抵质押权、保证债权等全部从权利）转让至甲方。乙方同时按附件债权转让移交清单所列内容（主债权及相关抵质押权、保证债权所涉合同、借据、权证等）准备相关原件、复印件资料，随附件债权转让移交清单一并移交甲方。……二、债权转让款的支付本协议签订并收到上述相关资料后10日内，甲方应按债权转让金额62665.55元（其中本金60000元，利息2665.55元……）等价支付乙方债权转让款。……当乙方收妥甲方支付的全部债权转让款后，主债权及相关抵质押权、保证债权等全部从权利即转让至甲方名下。……”。同日，原告向农商行垫江支行支付了全部转让款。2020年5月25日，原告与重庆欣凯律师事务所签订《委托代理合同》，委托重庆欣凯律师事务所代理诉讼事宜，并对本案支付律师费1880元。本院认为，依法成立的合同受法律保护。刘红向农商行垫江支行借款，并同王延英与农商行垫江支行签订的《个人贷款合同》，农商行垫江支行与原告小微担保公司签订的《债权转让合同》，均系各方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。一、关于借款本金和利息利率。农商行垫江支行按照合同约定向刘红支付了借款，借期届满后刘红未依约向农商行垫江支行归还借款本息，其行为已构成违约。农商行垫江支行依照《个人贷款合同》约定，将合同债权转移给原告小微担保公司，原告小微担保公司受让了该合同中的权利，在支付相应的转让款后，成为新的债权人，有权向《个人贷款合同》中的债务人主张清偿债务的权利。故对原告小微担保公司要求刘红偿还尚欠的借款本金60000元、利息（含复利）2665.55元，并支付从2019年12月26日起按合同约定计算至借款还清时止的罚息和复利，符合法律规定，本院予以支持。根据2018年8月17日《个人贷款合同》约定，罚息和复利应按合同年利率6.35%的上浮50%即年利率9.525%的标准计算；罚息以借款本金为基数，复利以应付未付利息为基数进行计算。二、关于保证责任。原告小微担保公司主张王延英对刘红的债务承担连带清偿责任的问题，王延英在《个人贷款合同》中保证人处签名确认此笔借款，故原告小微担保公司的该项请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。三、关于律师代理费。原告小微担保公司请求律师代理费1880元，符合双方的合同约定，本院予以支持。被告刘红、王延英未到庭应诉，应视为放弃答辩、举证、质证等诉讼权利，并承担相应的法律后果。综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第八十一条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十四条、第十八条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、由被告刘红在本判决生效后10日内返还原告重庆市小微企业融资担保有限公司借款本金60000元以及利息（复利、罚息）2665.55元，合计62665.55元；二、由被告刘红在本判决生效后10日内向原告重庆市小微企业融资担保有限公司支付从2019年12月26日起至借款付清时止的罚息、复利（罚息以借款本金60000元为基数按年利率9.525%计算，复利以2665.55元为基数按年利率9.525%计算）；三、由被告刘红在本判决生效后10日内向原告重庆市小微企业融资担保有限公司支付律师代理费1880元；四、被告王延英对被告刘红的上述债务承担连带清偿责任；被告王延英承担连带清偿责任后，有权向被告刘红追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1414元，减半收取计707元，由被告刘红、王延英负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。上诉期满后在指定期间内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从判决书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 蒋克龙二〇二一年七月十三日法官助理 赵云川书 记 员 余 伟