重庆市綦江区人民法院 民 事 判 决 书  (2021)渝0110民初4632号 原告：重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行，住所地重庆市綦江区文龙街道九龙大道34号，统一社会信用代码9150022267613587XF。负责人：蒋坪邑，该支行行长。委托诉讼代理人：胡朝国，男，重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行员工。委托诉讼代理人：张静，女，重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行员工。被告：詹叶平，男，1986年2月15日出生，汉族，户籍地重庆市綦江区。被告：李海萍，女， 1993年8月20日出生，汉族，户籍地广西省岑溪市。原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行（以下简称农商行綦江支行）与被告詹叶平、李海萍金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行綦江支行之委托诉讼代理人胡朝国到庭参加诉讼。被告詹叶平、李海萍经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行綦江支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告詹叶平偿还借款本金123 430.27元及其相应利息[截止2021年2月3日利息（含罚息、复利）10 724.59元。2021年2月4日以后产生利息、罚息、复利按合同约定的标准计付到贷款结清为止]；2、判令原告对抵押物享有抵押权，在被告未能清偿上述债务时，原告有权以抵押物折价、拍卖变卖后原告优先受偿；3、被告李海萍承担连带清偿责任；4、被告承担诉讼费用。事实和理由：被告詹叶平于2019年1月19日与原告签订《个人最高额循环贷款合同》，约定原告向被告授信个人循环贷款15万元，用于消费，期限三年，授信到期日2022年1月18日，循环使用，在授信有效期间和贷款额度内，被告可以多次申请使用贷款，每次支用，原、被告签订《个人贷款支用单》，被告詹叶平用名下房产做抵押担保并办理了抵押登记，合同还约定了双方的其它权利、义务及违约责任。被告詹叶平于2019年1月26日向原告申请支用贷款15万元，期限12个月，约定借款到期日为2020年1月25日，借款年利率为在人民银行基准利率上上浮50%，贷款实行按季结息，到期还款，结息日为每季月末20日，未按期归还则按合同利率的1.5倍计收逾期贷款利息。原告于2019年1月27日将借款发放到被告詹叶平账户上，但被告未按合同约定履行还款义务，已构成违约。故原告特诉至法院，请求依法裁判。被告詹叶平、李海萍均未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见。经审理查明，被告詹叶平与被告李海萍于2014年4月14日登记结婚。2019年1月17日，被告詹叶平向原告农商行綦江支行提交借款申请，申请个人房屋最高额抵押消费循环贷款15万元。2019年1月19日，被告詹叶平作为借款人（抵押人）、被告李海萍作为保证人与作为贷款人的原告农商行綦江支行签订了编号为綦江支行2019年个贷循字第110103201920XXXX号的《个人最高额循环贷款合同》，约定：本合同项下贷款方式为担保贷款，本合同贷款的担保方式为最高额抵押担保；担保人愿意提供的最高额担保的最高债权额为315 000元；贷款人向借款人提供的贷款额度为150 000元。本贷款额度为非承诺性贷款，借款人申请贷款应经贷款人审查同意，贷款人有权对贷款额度进行重新确定；贷款额度有效期间自2019年1月19日起至2022年1月18日止。贷款额度项下单笔贷款的到期日不得超过有效期间的届满日。在有效期间终止时，未使用的贷款额度自动失效；对逾期的贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。借款人未按合约约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%；本合同项下借款人所欠贷款人的全部债务由本合同中《抵（质）押物清单》所列抵（质）押物[即位于(重庆市)綦江区XXXX，产权证号为渝2018綦江区不动产权第00019XXXX号]设定最高额抵押，作为借款人偿还本合同项下债务的担保。被担保的债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）违约金、赔偿金和贷款人为实现债权及抵押权的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）；；保证人同意为本合同项下为贷款人与借款人在本合同约定的有效期间内连续发放贷款而形成的一系列债权承担连带责任的最高额保证担保；保证人的保证为连带责任保证，且是无条件和不可撤销的，在贷款人提出要求时，保证人应立即支付借款人未清偿的所有贷款本金、利息和其他全部欠款；保证期间为本合同债务还款期限或分期还本期间届满之日起两年；当借款人未按合同约定履行其债务时，无论甲方对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），贷款人均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任；发生本合同项下的全部或部分债务本金或利息履行期限届满，贷款人未得到清偿等情形的，贷款人有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿；发生借款人未按约定及《个人贷款支用单》约定归还任一笔或任一期贷款本息或支付相关费用等情形的，贷款人有权要求借款人立即归还贷款本息及相关费用，有权收取逾期罚息，并对应付未付利息收取复利；有权行使担保权利；本合同任何一方传递给其他各方的通知，须按本合同所列的通讯地址或联系电话进行。借款人、抵押人通讯地址、联系电话如有变动，应于10日内以书面形式通知贷款人，否则贷款人向本合同所写明的电话或地址发送有关文件，视为送达。2019年1月23日，原告农商行綦江支行与被告詹叶平就前述抵押房产在国土房管部门办理了抵押登记，原告农商行綦江支行取得了渝（2019）綦江区不动产证明第00008XXXX号不动产登记证明，载明：权利人为原告农商行綦江支行，义务人为被告詹叶平，房产坐落（重庆市）綦江区XXXX。渝（2018）綦江区不动产权第00019XXXX号不动产权证载明：权利人詹叶平，房产坐落（重庆市）綦江区XXXX。2019年1月26日，被告詹叶平签订《个人贷款支用单》，申请支用贷款150 000元，贷款期限12个月，自2019年1月26日起至2020年1月25日止。贷款利率在基准利率水平上上浮50%，在贷款期限内，该利率保持不变。还款方式为按期结息、到期还本，借款人按季结付利息，本金和最后一期利息到期后一次性归还，结息日为每季末月的20日。同日，原告农商行綦江支行向被告詹叶平发放了150 000元贷款。《借款借据》载明：借款人为被告詹叶平，借款用途为家庭消费，贷款金额为150 000元，贷款日期为2019年1月27日，到期日期为2020年1月26日，年利率为6.525%。贷款发放后，被告詹叶平未按合同约定按期足额履行还款义务。截至2021年2月3日，被告詹叶平尚欠贷款本金123 430.27元，利息（含罚息、复利）10 724.59元。上述事实，有原告之委托诉讼代理人胡朝国的当庭陈述，二被告结婚证复印件、借款申请、《个人最高额循环贷款合同》、个人贷款支用单、不动产登记证明[证号为：渝（2019）綦江区不动产证明第00008XXXX号]、不动产权证复印件[证号为：渝（2018）綦江区不动产权第00019XXXX号]、重庆农村商业银行借款借据（2019年1月27日）、贷款户基本信息（打印时间：2021年2月3日）、对私客户账户明细（2019年1月27日至2019年6月30日）、欠本息信息（打印时间：2021年2月3日）、房屋抵押承诺书等证据在案为凭，并经庭审质证和审查，应当认定。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应按合同的约定全面履行自己的义务。原告农商行綦江支行与被告詹叶平、李海萍签订的《个人最高额循环贷款合同》，原告农商行綦江支行与被告詹叶平签订的《个人贷款支用单》和《借款借据》，以及根据约定将登记在被告詹叶平名下的坐落于（重庆市）綦江区XXXX的房产（产权证号：渝（2018）綦江区不动产权第00019XXXX号）设定抵押权作为原告农商行綦江支行实现债权的担保，系当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。原告农商行綦江支行已按合同约定向借款人被告詹叶平发放了借款150 000元，履行了自己的义务，而被告詹叶平未按合同约定履行还款义务，被告李海萍未按合同约定履行连带责任保证担保义务，已构成违约，应承担相应的违约责任，原告农商行綦江支行有权要求被告詹叶平立即归还贷款本息及相关费用，并有权行使担保权。因此，原告农商行綦江支行要求被告詹叶平按合同约定偿还借款本金及相应利息、罚息、复利之请求，要求被告李海萍就前述债务在最高债权限额内承担连带保证责任之请求，以及原告农商行綦江支行要求对登记在被告詹叶平名下的前述抵押房产在最高债权额限额内行使抵押权之请求，既符合合同约定，也符合相关法律规定，本院应予支持。由于案涉借款于2020年1月26日到期届满，之后按合同约定只产生罚息、复利，故对原告在诉讼请求中主张的2021年2月4日之后产生的利息（借期内产生的正常利息）依法不予支持。据此，本院依照《最高人民法院关于适用中华人民共和国民法典>时间效力的若干规定》第一条、第二十条、《中华人民共和国民法总则》第三条、《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零二条、第二百零三条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十四条、第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第二十三条、第三十四条第二款、第八十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第二百零三条之规定，判决如下：一、被告詹叶平在本判决生效后立即偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行借款本金123 430.27元及截至2021年2月3日的利息（含罚息、复利）10 724.59元，并从2021年2月4日起按《个人最高额循环贷款合同》和《个人贷款支用单》约定的标准计付罚息、复利 [罚息、复利按《个人最高额循环贷款合同》和《个人贷款支用单》载明的还款方式、标准等据实计算，执行利率按年利率6.525%计算，罚息利率按年利率9.7875%计算]直至款清偿时为止；二、被告李海萍对被告詹叶平的上述债务在最高债权额315 000元内承担连带清偿责任；三、原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行有权就被告詹叶平提供的登记在其名下的前述抵押房产，即坐落于（重庆市）綦江区XXXX的房产（产权证号：渝（2018）綦江区不动产权第00019XXXX号）以折价方式或拍卖、变卖的所得价款在上述债权范围内且在最高债权额315 000元内优先受偿；四、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1 384.30元，由被告詹叶平、李海萍负担（该款原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行已向本院交纳，由被告詹叶平、李海萍在履行上述判决义务时一并给付原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行。如未按时支付该项费用，原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行在实现本判决第三项载明的抵押权时，对该费用享有优先受偿权）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。                         审  判  员      张  宁                            二〇二一年七月八日                          法 官 助 理      程  雪                         书 记 员      文  艺  -1-