甘肃省正宁县人民法院民事判决书（2021）甘1025民初835号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司正宁县支行，住所地甘肃省庆阳市正宁县和平路1号。        负责人：王某1，该支行行长。        委托诉讼代理人：魏某，女，该支行职工。        被告：王某2，男，1966年7月24日出生，汉族，农民，住正宁县。        被告：杨某（王某2之妻），女，1966年5月3日出生，汉族，农民，住正宁县。        被告：路某（系王某2姐夫），男，1963年2月12日出生，汉族，农民，住正宁县。        被告：王某3（路某之妻），女，1963年12月20日出生，汉族，农民，住正宁县。        被告：赵某（系王某2妹夫），男，1973年2月28日出生，汉族，正宁县人社局职工，住正宁县。        被告：王某4（赵某之妻），女，1971年4月20日出生，汉族，农民，住正宁县。        原告中国邮政储蓄银行股份有限公司正宁县支行（以下简称邮政银行正宁支行）与被告王某2、杨某、路某、王某3、赵某、王某4金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行正宁支行的委托诉讼代理人魏某、被告王某4到庭参加诉讼，被告王某2、杨某、路某、王某3、赵某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。        邮政银行正宁支行向本院提出诉讼请求：1．判令解除原告和被告王某2、杨某于2016年9月14日签订的《个人额度借款合同》；2．判令被告王某2、杨某共同向原告偿还借款本息146690.8元（其中：本金136051.26元、截止2021年3月18日的利息及罚息10639.54元）；3．判令被告王某2、杨某向原告支付该款自2021年3月19日起至实际还款之日止计算的利息及罚息；4．判令原告对被告王某4抵押的的位××县的房产、被告路某抵押的的位××县的房产依法拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；5．本案诉讼费用由六被告承担。诉讼过程中原告变更第二项、第三项诉讼请求为“判令被告王某2、杨某共同向原告偿还借款本息150971.04元（其中：本金136051.26元、截止2021年6月28日的利息14919.78元），并支付136051.26元自2021年6月29日起至实际还款之日止按年利率11.7563％计算的利息”。事实和理由：2016年8月被告王某2、杨某以购买各类五金材料为由向原告申请额度借款450000元，经原告审批与核准，2016年9月14日，被告王某2、杨某与原告签订《个人额度借款合同》，约定该合同项下授信额度金额为450000元，额度存续期最长为120个月，即自2016年9月14日至2026年9月14日，以按月等额本息还款法还款，同时原告与被告路某、王某4签订了《个人最高额抵押合同》，约定以被告王某4名下的的位××县的房产、被告路某名下的的位××县的房产为上述借款提供抵押担保，担保期间为2016年6月14日至2028年9月14日，两人的配偶赵某、王某3均作为财产共有人在合同上签字确认，上述抵押房产办理了抵押登记。当日原告给被告王某2的账户发放借款450000元，该笔借款至2021年9月14日期限届满，借期内年利率为7.8375％，逾期年利率为11.7563％，现被告王某2、杨某未能按期还款，根据法律规定及原、被告签订的《个人额度借款合同》的约定，借款人未能按期偿还债务的构成违约，原告可宣布贷款提前到期，并要求借款人立即清偿全部贷款本息。        王某2、杨某、路某、王某3、赵某未作答辩。        王某4辩称，其对贷款事实和逾期情况无异议，其因在正宁县城北街开办服装店，生意较差，故让亲戚王某2、杨某以自己的名义为其贷款，其为实际借款人。其同意给原告还款，但希望原告能免除借款罚息。        本院经审理认定事实如下：2016年8月被告王某2以购买各类五金材料为由向原告申请额度借款450000元，经原告审批与核准，2016年9月14日，被告王某2与原告签订《个人额度借款合同》，约定该合同项下授信额度金额为450000元，额度存续期最长为120个月，即自2016年9月14日至2026年9月14日，以按月等额本息还款法还款，借款期限自2016年9月14日止2021年9月14日，借期内利率为年利率7.8375％，逾期利率为年利率为11.7563％，甲方（王某2）发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或者终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或者间接源于本合同的一切债务提前到期，并有权一切甲方立即清偿；（二）停止发放贷款；（三）单方解除合同……。王某2妻子杨某以配偶身份在借款合同上签名。原告与被告路某、王某4签订了《个人最高额抵押合同》，约定以被告王某4名下的的位××县的房产、被告路某名下的的位××县的房产为上述借款提供抵押担保，担保期间为2016年6月14日至2028年9月14日，两人的配偶赵某、王某3均作为财产共有人在合同上签字确认，上述抵押房产办理了抵押登记。当日原告给被告王某2发放贷款450000元。后被告王某2、杨某出现逾期未还款，截至2021年6月28日，被告贷款本金余额136051.26元、拖欠利息及罚息14919.78元，本息合计150971.04元。        本院认为，原告与被告王某2、杨某签订的《个人额度借款合同》，与被告路某、王某4签订《个人最高额担保合同》，约定的内容未违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效，依法应予保护。《个人额度借款合同》签订后，原告即按时足额向被告王某2发放了借款，王某2未按照借款合同约定的期限和方式归还借款及利息，已构成违约，原告有权宣布已发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款并承担产生的各项费用，并有权处分抵押物，实现抵押权，故对原告要求解除其与王某2之间的借款合同并要求被告王某2偿还借款剩余本息的诉讼请求予以支持。《个人额度借款合同》明确约定借款借期内利率为年利率7.8375％，逾期利率为年利率为11.7563％，故对原告请求逾期后以年利率11.7563％计算利息的请求予以支持。        《中华人民共和国民法典》第五百六十五条第二款“当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。”本院于2021年6月2日向六被告送达起诉状副本，故案涉借款合同解除日期为2021年6月2日。        王某2之妻杨某以配偶身份在借款合同上签名，知晓该借款的用途，该借款为王某2于杨某的夫妻共同债务，故对原告要求杨某与王某2共偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。被告路某、王某4同意为王某2的该笔借款提供抵押担保，与原告签订了《个人最高额担保合同》，并依法办理了抵押登记手续，路某的妻子王某3、王某4的丈夫赵占红亦同意以夫妻共有的楼房为王某2的借款提供抵押担保，并在抵押合同上签名，在被告王某2不能按约定归还借款本息时，原告有权请求人民法院拍卖、变卖该抵押财产并以该抵押财产拍卖、变卖所得的价款优先受偿，故对原告请求的优先受偿权予以支持。        综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第五百六十三条第一款第三项、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款规定，判决如下：        一、中国邮政储蓄银行股份有限公司正宁县支行与王某22016年9月14日签订的《个人额度借款合同》于2021年6月2日解除；        二、王某2、杨某于本判决生效之日起三十日内共同清偿中国邮政储蓄银行股份有限公司正宁县支行借款本金136051.26元及利息14919.78元，并支付136051.26元自2021年6月29日起至实际清偿之日止按年利率11.7563％计算的利息；        三、在王某2、杨某不能履行上述判决第二项给付内容时，中国邮政储蓄银行股份有限公司正宁县支行有权以王某4、赵某名下位于××县的抵押房屋，路某、王某3名下位于××县的抵押房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。        如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。        案件受理费3230元，减半收取计1615元，由王某2、杨某、路某、王某3、赵某、王某4共同负担。        如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省庆阳市中级人民法院。        审判员    杨会刚二〇二一年七月七日书记员    樊昊鑫