广东省佛山市三水区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0607民初3316号原告：佛山农村商业银行股份有限公司三水乐平支行，住所地广东省佛山市三水区乐平镇乐平大道38号华盛广场2座首层，统一社会信用代码91440607MA53JQY505。负责人：苏国文，该行行长。委托诉讼代理人：马彩霞，广东群豪律师事务所律师。委托诉讼代理人：魏莉莉，广东群豪律师事务所律师。被告：谢小芳，女，1990年7月1日出生，汉族，住河南省邓州市。被告：王基文，男，1989年6月16日出生，汉族，住河南省邓州市。原告佛山农村商业银行股份有限公司三水乐平支行与被告谢小芳、王基文金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人马彩霞、被告王基文到庭参加诉讼。被告谢小芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告谢小芳、被告王基文立即向原告清偿贷款本金259491.29元及利息、罚息、复利（暂计至2021年2月12日，其拖欠应收利息为4411.72元、拖欠本金的罚息为93.51元、应收利息的罚息为46.55元、复利为0.78元，从2021年2月13日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利，依据《个人购房抵押借款合同》的约定，利息按照贷款年利率4.165%计收，罚息、复利按照贷款利率水平加收50%即6.25%计收）；2.依法判令被告谢小芳、被告王基文向原告支付原告因实现债权而产生的律师费3000元；3.依法判令原告对两被告提供抵押的位于佛山市三水区地产享有优先受偿权；4.依法判令本案诉讼费用由两被告共同承担。事实与理由：2016年4月18日，原告与被告谢小芳、被告王基文签订个人购房抵押借款合同，合同约定被告谢小芳与被告王基文因购买住房资金不足，向原告申请购房抵押借款。两被告自愿以其所购买的位于佛山市三水区地产及全部权益抵押予原告，作为其履行本合同项下全部义务之担保。借款金额为340000元，借款用途为购买住房，借款总期限为15年，即2016年4月18日起至2031年3月21日止。具体期限以借款借据上记载的为准。贷款利率采用浮动利率，按照中国人民银行公布的五年以上期档次贷款基准利率下浮15%执行，据此确定年利率为4.165%。借款期限在一年以内（含一年）的，按本合同约定利率执行；借款期限在一年以上的，自基准利率调整之日的次年一月一日开始，按照最后一次调整的基准利率及前述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。两被告分期还本付息日期定为每月21日，还款方式为等额本息偿还法。两被告若因还款账户余额不足未能在规定还本付息日还款，则从逾期之日起原告根据逾期本金的金额在本合同载明的借款利率水平上加收50%的罚息；对两被告未按时偿付的利息，原告有权按人民银行规定对所欠利息（包括逾期利息）计收复利。两被告连续超过三期以上（含三期）或累计超过六期以上（含六期）不能按时偿还应付本金或利息的，原告有权提前收回借款本息或处置抵押物。两被告以其前述房地产抵押予原告，担保范围包括本合同项下的本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息）、损害赔偿金和原告为实现债权而发生的一切费用。原告以两被告提供抵押的位于佛山市三水区地产办理了抵押权登记手续。原告于2016年4月20日向两被告发放了340000元贷款。从借款借据显示，借款年利率为4.165%，借款到期日期为2031年3月21日，还款方式为等额本息。原告依约足额履行了放贷义务。两被告自2020年9月21日起未按约偿还贷款本息，已构成违约，现原告依约主张提前收回借款本息和处置抵押物。截至2021年2月12日止，两被告共拖欠贷款本金259491.29元、利息4411.72元、罚息140.06元、复利0.78元。现两被告拒绝履行还款义务，亦未按《个人购房抵押借款合同》约定承担抵押责任。同时，为追究两被告的违约责任，原告委托广东群豪律师事务所代理本案，约定前期律师费为3000元，依约该费用应由两被告共同承担。原告为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼，请求依法支持前述所请。在庭审过程中，原告将诉请的各项数据计算截止日期调整为2021年6月29日，即两被告拖欠原告本金259491.29元、利息8143.97元、罚息531.97元、复利7.03元。被告谢小芳没有答辩。被告王基文辩称，短期内将会已经逾期的款项清偿，对于剩余未到期贷款本息，希望按原合同继续履行。原告围绕诉讼请求提交了中国银保监会文件、金融许可证、个人购房抵押借款合同、不动产登记证明、借款借据、对账基本信息、欠息清单、民事委托代理合同、发票等证据。被告谢小芳、王基文没有提交证据。经审查，原告提供的证据内容真实，形式、来源合法，与本案具有关联性，且各证据彼此之间互印证，能够反映本案的事实，被告谢小芳经本院依法传唤，无到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩及质证的权利，被告王基文对原告提交的证据没有异议，故本院上述证据予以确认并在卷佐证。综合审查原告提供的证据结合双方当事人的陈述，本院确认以下事实：2016年4月18日，原告与被告谢小芳、被告王基文签订个人购房抵押借款合同，合同约定被告谢小芳与被告王基文因购买住房资金不足，向原告申请购房抵押借款。两被告自愿以其所购买的位于佛山市三水区地产及全部权益抵押予原告。借款金额为340000元，借款用途为购买住房，借款总期限为15年。贷款利率采用浮动利率，按照中国人民银行公布的五年以上期档次贷款基准利率下浮15%执行，据此确定年利率为4.165%。借款期限在一年以内（含一年）的，按本合同约定利率执行；借款期限在一年以上的，自基准利率调整之日的次年一月一日开始，按照最后一次调整的基准利率及前述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。两被告分期还本付息日期定为每月21日，还款方式为等额本息偿还法。两被告若因还款账户余额不足未能在规定还本付息日还款，则从逾期之日起原告根据逾期本金的金额在本合同载明的借款利率水平上加收50%的罚息；对两被告未按时偿付的利息，原告有权按人民银行规定对所欠利息（包括逾期利息）计收复利。两被告连续超过三期以上（含三期）或累计超过六期以上（含六期）不能按时偿还应付本金或利息的，原告有权提前收回借款本息或处置抵押物。两被告以其前述房地产抵押予原告，担保范围包括本合同项下的本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息）、损害赔偿金和原告为实现债权而发生的一切费用。原告以两被告提供抵押的位于佛山市三水区地产办理了抵押权登记手续。原告于2016年4月20日向两被告发放了340000元贷款。借款年利率为4.165%，借款到期日期为2031年3月21日，还款方式为等额本息。原告依约足额履行了放贷义务。两被告自2020年9月21日起未按约偿还贷款本息，已构成违约，现原告依约主张提前收回借款本息和处置抵押物。现两被告拒绝履行还款义务，亦未按《个人购房抵押借款合同》约定承担抵押责任。同时，为追究两被告的违约责任，原告委托广东群豪律师事务所代理本案，约定前期律师费为3000元。本院另查明，2019年4月4日，中国银行保险监督管理委员会作出《中国银保监会关于佛山农村商业银行股份有限公司吸收合并广东高明农村商业银行股份有限公司、佛山市三水区农村信用合作联社的批复》（银保监复[2019]404号）;2019年7月29日，中国银行保险监督管理委员会广东监管局作出《关于佛山市三水区农村信用合作联社解散的批复》（粤银保监复[2019]620号）,原佛山市三水区农村信用合作联社已被佛山农村商业银行股份有限公司吸收合并，原佛山市三水区农村信用合作联社的债权债务由佛山农村商业银行股份有限公司承继。本院认为，原告作为合法金融机构，依法可以从事金融借贷业务。原告与两被告签订的借款合同系双方的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，由此产生的权利义务应受法律的保护。原告已依约发放借款，履行了主要义务，但两被告作为借款人自2020年9月21日起未按约偿还贷款本息，已构成违约，原告诉请依约提前收回已发放的借款，合法有理，本院予以支持。根据本案的实际情况，本院认定暂计至2021年6月29日，两被告拖欠原告本金259491.29元、利息8143.97元、罚息531.97元、复利7.03元。从2021年6月30日起，被告应以259491.29元为本金，按照合同约定的贷款年利率4.165％再上浮50％向原告计付罚息，所欠利息按罚息利率计收复利。罚息不再计收复利。关于律师费的问题，借款合同已经明确约定贷款人为实现债权而实际发生的律师费由借款人承担，涉案律师费为被告能够预见的因违反合同可能造成的损失，且根据《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》规定的广东省律师服务政府指导价，涉及财产的民事诉讼收费标准为在收取基础费用1000-8000元的基础上再按其争议标的额分段按比例累加计算收取，经过核算，该费用并未超过上述文件规定的上限，故原告诉请两被告支付律师费3000元，于法有据，本院予以支持。关于原告对案涉房产是否享有优先受偿权的问题，借贷双方在合同中约定以坐落于广东省佛山市三水区的不动产为包括案涉合同项下的本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息）、损害赔偿金和原告为实现债权而发生的一切费用提供抵押担保，并办理了抵押登记。因此，原告诉请对上述抵押房产在本案债权范围内享有优先受偿权，合法有理，本院予以支持。被告谢小芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告谢小芳、王基文应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告佛山农村商业银行股份有限公司三水乐平支行偿还借款本金259491.29元及利息、罚息、复利（①暂计至2021年6月29日止，利息8143.97元、罚息531.97元、复利7.03元；②从2021年6月30日起至借款本金实际清偿日止，以尚欠借款本金259491.29元为基数，按照年利率4.165％再上浮50％的标准计付罚息；③从2021年6月30日起至所欠利息实际清偿日止，以所欠利息8143.97元为基数，按照年利率4.165％再上浮50％计算复利）；二、被告谢小芳、王基文应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告佛山农村商业银行股份有限公司三水乐平支行支付律师费3000元；三、原告佛山农村商业银行股份有限公司三水乐平支行对被告谢小芳、王基文共有的坐落于广东省佛山市三水区不动产的折价、拍卖、变卖价款，在本判决第一、二项判项确定的债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告佛山农村商业银行股份有限公司三水乐平支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取即2653元、财产保全费1855元，合计4508元(原告已预交)，由被告谢小芳、王基文共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  幸华林二〇二一年七月十九日书记员  梁浩然