陕西省礼泉县人民法院民事判决书 （2021）陕0425 民初1122号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司礼泉县支行。统一社会信用代码:XXXXXXXXXXXXXX2596。营业场所:陕西省咸阳市礼泉县。负责人：李皎，系该行行长。    委托诉讼代理人：李季，男，1968年XX月XX日出生，汉族，住陕西省礼泉县。公民身份号码：61042XXXX81120XXXX。系该行员工。被告：董某，男，1981年XX月XX日出生，汉族，住陕西省礼泉县。公民身份号码：61042XXXX11006XXXX。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司礼泉县支行（以下简称：邮政储蓄银行礼泉县支行）与被告董某信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行礼泉县支行的委托诉讼代理人李季到庭参加了诉讼，被告董某经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行礼泉县支行向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告偿还信用卡本金49186.23元，利息3863.69元，费用6495.77元，共计59545.69元；2、被告承担本案诉讼费及因诉讼产生的相关费用。事实与理由：被告董某于2017年10月24日向原告申请信用卡并填写了《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》，同时出具个人身份证证件，原告审查并同意被告的申请。2017年11月10日经中国邮政储蓄银行股份有限公司总行信用卡中心审核通过向被告发放了个人信用卡（卡号XXXXXXXXXXXX1632）。被告在使用过程中，连续透支，截止起诉日未按期偿还本金及产生利息、费用共计59545.69元，原告多次通过短信、上门或电话催收，均无法收回。现原告诉至法院，请求依法裁判。被告董某缺席未答辩。当事人围绕其诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人当庭进行举证、质证。原告邮政储蓄银行礼泉县支行提交的证据如下：1、被告董某身份证复印件一份、中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表一张；证明被告身份情况及2017年10月24日被告在原告处申请办理信用卡、双方对信用卡欠款利息、违约金约定的事实。2、中国邮政储蓄银行催收系统的客户欠款信息一张；证明被告从2017年11月10日激活信用卡至起诉之日的欠款本金、逾期利息及违约金的具体数额。3、中国邮政储蓄银行交易流水账单三张；证明被告信用卡消费及还款的交易记录。被告董某缺席未质证、亦未提交证据。经本院审查认为，原告提交的证据1、2、3，均来源合法、内容真实，且能够相互印证，本院依法予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017 年10月24日，被告董某向原告邮政储蓄银行礼泉县支行申请办理信用卡并填写了《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，同时出具了个人身份证复印件。原告经审核通过后，于2017年11月2日向被告董某发放了个人信用卡一张，卡号为：XXXXXXXXXXXX1632，信用额度为50000元，账单日为每月22号。双方主要约定：1、被告董某应在到期还款日之前偿还欠款，可选择全额还款或最低还款额的还款方式。最低还款额=本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+分期分摊本金+（本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额）*10%；2、如果被告未能在到期还款日前全额还款的，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止，适用于日利率为万分之五（年利率为18.25%）；3、被告在到期还款日前未全额偿还最低还款额的除按照规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金；4、被告同意还款的顺序依次为上期欠款和本期欠款。在同期欠款中，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：未逾期以及逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还。被告领取信用卡在2017年11月10日激活后，在使用该信用卡过程中连续透支多笔，其中2018年8月13日最后两笔消费透支借款50000元，2018年12月13日偿还5000元，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序进行扣减，截止2019年12月9日，被告董某信用卡尚欠借款本金49186.23元，利息3863.69元，违约金6495.77元，共计59545.69元。本院认为，合同成立后，即具有法律效力。被告在原告处申办、经原告审核发放信用卡并激活后，双方签订的信用卡合同即发生法律效力。原、被告签订的信用卡合同系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，信用卡合同合法有效，应当受法律保护。被告在原告处申办信用卡并出具个人承诺，其充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，并自愿遵守关于信用卡领用合同（协议）的各项规则，被告即应按照双方约定及协议约定，在信用卡透支消费后足额进行还款，但被告在使用信用卡透支后，未按期还款，故原告要求其按照约定支付欠款本金、利息、费用(违约金)的诉请，符合法律规定与合同的约定，本院依法予以支持。原告诉请由被告承担因诉讼产生的相关费用一节，因其未提交任何证据证明该相关费用的具体数额，故本院依法不予支持。被告董某经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃其诉讼权利，应承担相应的法律责任。据此，依据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告董某于判决生效后十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司礼泉县支行其个人名下信用卡的欠款本金49186.23元、利息3863.69元、费用6495.77元，款项合计59545.69元；二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司礼泉县支行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1288元，减半收取644元，由被告董某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉至陕西省咸阳市中级人民法院。  审  判  员    臧晓亮  二〇二一年七月十二日    书  记  员    洪梓嫣  附判决所引用的主要法律条文：《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条  民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。  民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。  民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第一百零七条 【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条 【定义】借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条 【利息的支付】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条 【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条 【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条 【缺席审判】被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 1