福建省惠安县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0521民初5600号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行，住所地惠安县世纪大道广海新景城1-2层，统一社会信用代码913505216765354865。代表人：陈江龙，行长。委托诉讼代理人：戴海莺，福建顺济律师事务所律师。委托诉讼代理人：叶月娇，福建顺济律师事务所律师。被告：林幼兰，女，1982年5月29日出生，汉族，住惠安县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行与被告林幼兰信用卡纠纷一案，本院于2021年6月2日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人叶月娇到庭参加诉讼,被告林幼兰经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告立即偿还原告透支本金4611.41元及至款项还清之日止按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》的规定计算的利息、复利、违约金、分期手续费等相关费用（暂计至2021年3月10日，利息复利为425.44元，违约金771.61元）。2、判决被告向原告偿付因本案支出的律师代理费1800元。诉讼中，原告明确诉讼请求第1项为：判决被告立即偿还原告透支本金4611.41元及截至2021年3月10日的利息及复利425.44元、违约金771.61元，并按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》的约定计付自2021年3月11日起至还款之日止的利息、复利、违约金。事实与理由：2017年12月30日，被告向原告申请办理中国邮储银行信用卡，并填写《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》（以下简称申请表），被告在申请表上签字确认其已阅读申请表上的领用合约及章程等全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约及章程的规定。领用合约及章程中约定，被告当期消费交易可享受最长50天，最短20天的免息还款待遇。若被告未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止，日息万分之五（最高不超过万分之五），按月计收复利。如被告经原告核准使用信用卡进行分期付款交易，被告同意按该档分期付款计划的安排和对记账单的记载，按时逐期向原告分次偿还该档交易的所有应付款，包括但不限于交易金额和相关费用。同时，被告在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。原告因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由被告承担。原告向被告发放卡号为6228××××6614的邮储银行信用卡。被告使用该信用卡进行透支消费，但未按期足额还款，至今仍未清偿全部款项。被告林幼兰未作答辩。在本院审理过程中，原告提供证据1即原告持有的营业执照（副本）、金融许可证、法定代表人身份证明各1份，以此证明原告的主体资格。证据2即《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》（附领用合约、章程）1份、公告2份，以此证明被告向原告申办信用卡及双方对透支利息、复利、违约金、分期手续费等相关费用的约定。证据3即信用卡交易明细、中国邮政储蓄银行信用卡催收业务系统截图各1份，以此证明被告的透支消费情况及欠款数额。证据4即委托代理合同、福建增值税专用发票各1份，以此证明原告为实现本案债权支出律师代理费1800元。本院经审查认为，被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，具有真实性、合法性，可以证明原告举证所主张的事实。经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定：被告于2017年12月30日向原告申请办理中国邮政储蓄银行信用卡，双方签订《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》（附领用合约、章程），约定：乙方（即被告）透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方（即原告）规定的到期还款日（含）止为免息还款期；免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定；乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息；如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日息万分之五（最高不超过万分之五），按月计收复利；乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金；如乙方经甲方核准使用信用卡进行分期付款交易，乙方同意按该档分期付款计划的安排和对账单的记载，按时逐期向甲方分次偿还该档交易的所有应付款项，包括但不限于交易金额和相关费用（如有）；如乙方使用信用卡的权利被暂停或乙方信用卡账户被终止及出现其他甲方认定的风险状况，甲方可自行决定停止乙方的分期付款计划并以约定方式通知乙方，届时乙方分期付款计划下的所有应付款项视为全部到期并应由乙方立即完全清偿；乙方亦同意受甲方公布的任何其他与分期付款计划相关的条款约束；乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为；甲方有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等追讨或代为追讨乙方的欠款；甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。2014年10月11日，原告发布公告称中国邮政储蓄银行目前为持卡人提供信用卡分期付款业务包括：交易分期付款业务、账单分期付款业务、商户分期付款业务及电话销售分期业务，若持卡人同意申请邮储银行信用卡任一笔分期付款业务，即表示其已阅读并知晓其分期付款细则。2016年9月30日，原告发布公告，取消滞纳金，增加违约金收费项目，按最低还款额未还部分的5%收取。原告经审核后依约向被告发放卡号为6228××××6614的信用卡，信用额度为5000元。被告激活该信用卡使用后未能依约还款，至2021年3月10日止结欠原告信用卡透支本金4611.41元、利息及复利425.44元、违约金771.61元。此后，被告未能偿还上述款项。原告因提起本案诉讼支出律师代理费1800元。综上事实，本院认为，原、被告之间签订的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》（附领用合约、章程），主体合格，意思表示真实，并未违反法律法规的强制性规定，应认定有效。被告在使用信用卡中与原告之间形成的债权债务关系，应受法律保护。被告未能按约定偿还透支款项，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告偿还尚欠信用卡透支本金4611.41元、截至2021年3月10日的利息及复利425.44元、违约金771.61元，并按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》的约定支付自2021年3月11日起的利息、复利、违约金，依据和理由充分，应予支持，但上述利息、复利、违约金合计应以不超过年利率24%为限。原告请求被告承担原告因提起本案诉讼而支出的律师代理费1800元，符合双方约定，且该费用属合理开支，应予支持。被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告林幼兰应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行信用卡透支本金4611.41元、利息及复利425.44元、违约金771.61元，并按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》的约定支付自2021年3月11日起至还款之日止的利息、复利、违约金（利息、复利、违约金合计应以不超过年利率24%为限）。二、被告林幼兰应于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行支出的律师代理费1800元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，减半收取25元，由被告林幼兰负担，应于本判决生效之日起五日内缴交。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  洪珊珊二〇二一年七月六日书记员  林福斌附本案引用的主要法律条文及申请执行提示：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。