连云港市赣榆区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0707民初3093号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港赣榆支行，住所地，连云港市赣榆区。法定代表人：成小虎，行长。委托诉讼代理人：胡日良，男，汉族，住连云港市赣榆区，系银行职工。委托诉讼代理人：仲启文，女，汉族，住连云港市赣榆区，系银行职工。被告：张亮，男，汉族，住连云港市赣榆区。被告：车新花，女，汉族，住连云港市赣榆区。被告：王兰侠，女，汉族，住连云港市赣榆区。被告：徐静，女，汉族，住连云港市赣榆区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港赣榆支行（以下简称“邮政储蓄赣榆支行”）与被告张亮、车新花、王兰侠、徐静金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月4日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人胡日良、被告张亮、徐静到庭参加诉讼，被告车新花、王兰侠经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政储蓄赣榆支行向本院提出诉讼请求如下：1、判令被告张亮、车新花偿还截至2021年5月29日的借款本息合计125488.2元（其中借款本金101667.33元、利息0元、罚息23820.87元）及自2021年5月30日起至实际清偿之日所有应付利息及罚息。被告王兰侠、徐静承担连带清偿责任；2、诉讼费、执行费等费用由四被告承担。事实与理由：被告张亮、车新花在2017年8月19日与原告签订小额贷款额度借款合同，被告王兰侠、徐静在2017年8月19日与原告签订小额贷款最高额保证合同。被告张亮在2019年6月19日与原告签订小额E捷贷业务开办协议，并于2019年6月19日，自主支用借款300000元，约定借款期限自2019年6月19日至2019年12月19日，年利率8.7%，采用一次性还本付息还款方式，逾期除按年利率收取利息外再加收逾期期间年利率的30%作为违约罚息。借款支用后，被告张亮、车新花如约取款，但被告作为借款人违反了借款合同的规定，于2019年12月20日开始逾期，截止起诉日尚欠本金101667.33元。原告多次催要，被告拒不偿还。为维护原告的合法权益，请求法院判定各被告依法履行义务。被告张亮辩称，没有什么意见，尽最大能力偿还，但现在没有能力偿还。被告车新花、王兰侠未作答辩。被告徐静辩称，没有能力偿还，钱是被告张亮用的。经本院审理查明认定事实如下：2018年8月19日，原告邮政储蓄赣榆支行（甲方）与被告张亮（乙方）签订《小额贷款额度借款合同》。合同约定，本合同所称授信额度（以下简称“额度”），系指甲方根据对乙方的信用评价、财务状况及乙方提供的担保等因素综合确定的，乙方在一定条件下，可以申请支用的借款本金的限额。对于可循环使用的额度，在额度支用期内，只要乙方未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过授信额度金额，乙方可以连续申请借款，不论借款的次数和每次的金额，但在任何时点乙方所申请的借款本金金额与乙方未偿还的本合同项下的借款本金余额之和不得超过授信额度金额。对于不可循环使用的额度，在额度支用期间内，乙方可以多次申请借款，但乙方可支用的借款本金金额与乙方累计已经支用的借款本金金额之和不得超过授信额度金额。本合同所称的额度借款，系指乙方按本合同约定使用额度所发生的借款。在额度支用期和授信额度金额以内，乙方可以根据需要逐笔申请借款，双方应办理相应的手续。本合同约定的担保生效并产生对抗第三人效力之前，甲方有权拒绝乙方的借款申请。本合同项下所有贷款仅限于乙方使用。本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中的约定为准。对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定。乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，甲方有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿。本合同项下的授信额度为300000元，额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。本合同项下的担保措施包括自然人保证。被告车新花作为共同借款人在共同借款人处签字并按捺手印。同日，原告（甲方）与被告王兰侠、徐静（乙方）均签订《小额贷款最高额保证合同》。合同均约定，乙方愿意在担保债权最高额限度内为债务人在主合同项下的债务向甲方提供最高额保证担保，只要主合同项下债务未完全清偿，甲方即有权要求乙方就债务余额在担保范围内承担担保责任。本合同所设立的保证为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对甲方承担连带保证责任。不论主合同项下债权是否存在其他担保人（包括主合同债务人）提供的保证或物的担保，甲方有权要求乙方优先承担保证责任。如甲方放弃行使其对其他保证人或担保物（包括债务人约定提供的担保物）的担保权，乙方仍应按照本合同的约定承担全部保证责任。保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。乙方愿意提供金额为主合同项下债务本金为人民币300000元及其利息之和的最高额担保。本合同的保证范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%。本合同项下担保债权确定的期限为2017年8月19日至2019年8月19日。本合同项下担保债权确定的期间是指甲方在办理具体贷款业务时，乙方认可甲方实际发放贷款起始日的范围，即乙方同意为此期间内任意一个工作日内甲方实际发放的具体贷款提供保证责任。实际发放贷款日以甲方发放贷款时的借据记载时间为准。2019年6月19日，原告与被告张亮签订小额E捷贷业务开办协议。协议约定，协议有效期为12个月，自2019年6月19日至2020年6月19日，协议有效期需在主合同约定的额度支用期之内，贷款金额在300000元（含）以下，可以采用自主支付方式。上述合同签订后，被告张亮于2019年6月19日签订小额贷款借据，约定借款金额为300000元，借款期限为2019年6月19日至2019年12月19日，年利率均为8.7%，还款方式为一次性还本付息。原告于2019年6月19日将借款300000元汇入被告张亮的个人账户。借款后，被告张亮于2019年12月26日偿还借款本金86235.16元、利息13764.84元，于2020年7月27日7月27日偿还借款本金111895.31元，于2020年9月21日偿还借款本金199.22元，于2020年11月2日偿还借款本金199.22元，余款未再偿还，因此产生诉争。本院认为，原、被告签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》合法有效，应受法律保护。被告张亮从原告处借款300000元，并约定了利息、罚息，事实清楚，证据确实充分。原告履行了提供借款的义务，被告张亮应当按约还款。经查明被告张亮已偿还本金合计198332.67元、利息13764.84元，现尚欠本金101677.33元及利息、罚息应向原告偿还。被告车新花在共同借款人处签字，应对上述借款承担共同还款责任。被告王兰侠、徐静自愿为张亮的借款提供担保，上述借款于2019年12月19日到期，担保人的担保期限自债务履行期限届满之日后两年止，现尚未超过保证期间，应在其保证范围内承担相应的保证责任。被告王兰侠、徐静在履行担保责任后，有权向被告张亮、车新花进行追偿。被告车新花、王兰侠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为对其诉讼权利的放弃，因此产生的不利后果由其自行承担。综上，原告邮政储蓄银行要求被告张亮、车新花偿还借款101667.33元及利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。依照《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张亮、车新花应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市赣榆支行支付借款本金101667.33元，并支付约定利息及罚息（借款期内利息按照年利率8.7%计算，期外罚息在年利率8.7%基础上加收30%确定，已还利息13764.84元应予扣减。其中2019年12月26日之前的利息、罚息以300000元本金为计算标准，2019年12月26日至2020年7月26日期间的利息、罚息以213764.84元本金为计算标准，2020年7月27日至2020年9月20日期间的利息、罚息以101869.53元本金为计算标准，2020年9月21日至2020年11月1日期间的利息、罚息以101866.55元本金为计算标准，2020年11月2日至实际给付之日止的利息、罚息以101667.33元本金为计算标准，）；二、被告王兰侠、徐静对上述债务承担连带清偿责任，在对上述债务承担清偿责任后，有权向被告张亮、车新花进行追偿。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2810元，减半收取1405元，由被告张亮、车新花、王兰侠、徐静负担（原告已预交，四被告于本判决生效之日起十日内将上述费用支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审判员 刘 彬二〇二一年七月八日书记员 朱贝贝法律条文及上诉须知附录一、法律条文《适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条第二款：民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定，仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十二条：同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任，没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十六条：连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。