重庆市巴南区人民法院民事判决书 (2021)渝0113民初8902号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行，营业场所重庆市巴南区龙海大道5号1幢1-1，统一社会信用代码91500113903427953U。负责人：郑颖，行长。委托诉讼代理人：岳田田，重庆鼎圣佳程律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨宇峰，重庆鼎圣佳程律师事务所实习律师。被告：杨阳，男，1986年10月25日出生，汉族，住重庆市垫江县。原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行(以下简称农行巴南支行)与被告杨阳金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月8日受理后，依法适用简易程序于2021年7月14日公开开庭进行审理，原告农行巴南支行的委托诉讼代理人岳田田、杨宇峰与被告杨阳到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告农行巴南支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨阳偿还截至2021年3月8日的贷款本金108700元、罚息1101.59元、复利0.35元，合计109801.94元；2.判令被告杨阳偿还自2021年3月9日起至欠款本息结清之日止的罚息(以尚欠本金为基数按执行利率上浮50%计收)、复利（以全部应付未付利息与罚息之和为基数按罚息利率计收）；3.判令被告杨阳支付律师费2000元、公告费、保全费等原告农行巴南支行为实现债权产生的费用。事实和理由：2019年12月29日，被告杨阳向原告农行巴南支行申请办理农行电子银行业务。2019年12月29日，原告农行巴南支行作为贷款人，被告杨阳作为借款人，共同在农行电子银行签订了《个人自助小额借款合同》，约定2019年12月29日起至2020年12月28日止，被告杨阳可以在108700元的借款本金额度内向原告农行巴南支行申请借款，单笔借款最长期限为12个月。2019年12月29日，被告杨阳向原告农行巴南支行借款108700元，借款期限自2019年12月29日起至2020年12月28日止。合同第1.3条约定，借款执行利率以借款发放日前一日的1年期LPR加103bp（1bp=0.01%）确定，采固定利率。合同第4.2.2条约定还款方式为定期结息，到期还本。合同第八条违约责任条款中约定，逾期归还本金的，自逾期之日起按借款利率上浮50%计收罚息；借款期内产生的应付未付利息在借款期内按借款利率计收复利，自借款到期之日起，按罚息利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按罚息利率计算复利；若借款人发生未按期还款的情形的，贷款人有权提前收回已发放的借款。因被告杨阳违约致使原告农行巴南支行采取诉讼方式实现债权的，被告杨阳承担因此而产生的律师费、诉讼费等实现债权的费用。2019年12月29日，原告农行巴南支行向被告杨阳账户发放贷款108700元。2020年12月28日贷款到期，被告杨阳未按约履行还款义务。截至2021年3月8日，被告杨阳尚欠原告农行巴南支行贷款本金108700元、罚息1101.59元、复利0.35元，合计109801.94元。原告农行巴南支行为实现债权已实际产生律师费2000元。被告杨阳辩称，对原告农行巴南支行的诉讼请求无异议，但请求推迟或分期还款。原告农行巴南支行围绕诉讼请求依法提交的《中国农业银行个人开卡网银证书业务申请书》《掌银农银快e贷网捷贷》操作流程、《个人自助小额借款合同》《个人客户关联合约信息查询》《电子银行业务章程ABC(2016)4022》《交易明细》《贷款还款试算信息表》《委托代理协议（主诉案件）》、律师费支付凭证及发票、《收付款业务回单》，本院予以确认。被告杨阳未提交证据。根据当事人的到庭陈述及其提交的证据，本院认定事实如下：2019年12月29日，原告农行巴南支行作为贷款人与被告杨阳作为借款人签订网上《个人自助小额借款合同》，主要约定：自2019年12月29日起至2020年12月28日(额度有效期)止，借款人可以在人民币108700元的借款本金额度内向贷款人申请借款，借款额度可循环使用，单笔借款最低金额(起贷基础金额）为人民币1000元；借款人未按约定归还其在贷款人办理的任一笔贷款的应还贷款本息，贷款人有权对本合同项下额度进行暂停处理，借款人不能再支用剩余借款额度；实际借款金额、期限和具体起止日期等以贷款人业务系统产生的相关借款电子记录记载为准；借款用途为综合消费；借款执行利率以借款发放日前一日的1年期LPR加103bp（1bp=0.01%）确定，借款期限在一年以内（含）的借款执行固定利率，借款期限内遇1年期LPR调整，借款执行利率不随之调整；借款按实际天数计算利息，计息公式为：利息=本金×实际天数×日利率；本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与贷款人业务系统产生的相关电子记录记载不一致时，以贷款人业务系统产生的相关电子记录为准，相关电子记录为本合同的组成部分；还款方式为按月／季结息，到期还本，结息日为每月或季末月的20日／借款发放日对应日，借款人须于每一结息日结息，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人如未按约定按期足额偿还本合同项下的债务，贷款人有权收回已发放借款；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；借款人同意并确认将在贷款人处留存的通讯地址作为本合同项下合同履行、争议解决等相关法律文书的送达地址，相关法律文书通过专人递送或邮寄到该地址即视为送达，等等。2019年12月29日，原告农行巴南支行向被告杨阳账户发放贷款108700元。嗣后，被告未按约定履行其义务。截至2021年3月8日，被告杨阳尚欠原告农行巴南支行贷款本金108700元、罚息1101.59元、复利0.35元，合计109801.94元。另查明，原告为实现本案债权，于2021年3月9日与重庆鼎圣佳程律师事务所签订《委托代理协议》，由重庆鼎圣佳程律师事务所指派律师作为原告委托诉讼代理人，原告支付律师费2000元。本院认为，被告通过申请掌银贷款与原告签订了《个人自助小额借款合同》，该合同系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，应予遵守。合同签订后，原告向被告履行了放款义务，但被告未按期履行还款义务，已构成违约。2020年12月28日贷款到期，原告有权要求被告杨阳按照双方约定的利率标准支付全部尚欠的透支本金108700元及相应的利息、复利及罚息。另，根据《个人自助小额借款合同》约定，因被告违约致使原告因实现债权而产生的律师费由被告承担，故对原告要求被告支付律师费2000元的诉请本院予以支持。为此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，判决如下：一、被告杨阳于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行截至2021年3月8日的贷款本金108700元、罚息1101.59元、复利0.35元，以上合计109801.94元；二、被告杨阳于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行自2021年3月9日起至欠款本息结清之日止的罚息(罚息以尚欠本金108700元为基数按执行年利率5.18%上浮50%计收)、复利（以全部应付未付利息与罚息之和为基数按罚息利率计收）；三、被告杨阳于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行律师代理费2000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，被告应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1268.02元，保全费1079元，由被告杨阳负担，此款已由原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行立案时预缴，因原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行不同意在本案中垫付，原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行在本案生效后自行向本院办理退费手续，被告杨阳在本判决生效后七日内向本院缴纳应负担的受理费用。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向本院预交上诉受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。  审 判 员  向 勇   二〇二一年七月二十一日                            法 官 助 理    安 娟书 记 员  罗园园 1--