陕 西 省 泾 阳 县 人 民 法 院 民 事 判 决 书 （2021）陕0423民初1572号原告：泾阳县农村信用合作联社。法定代表人：董某某，系该社理事长。委托诉讼代理人：张某1，北京大成（西安）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李某1，北京大成（西安）律师事务所实习律师。被告：李某2，女，汉族，村民。被告：李某3，男，汉族，村民。共同委托诉讼代理人：高念念，陕西省泾阳县司法局148法律服务所法律工作者。被告：张某2，女，汉族，村民。原告泾阳县农村信用合作联社（以下简称“信用联社）与被告李某2、李某3、张某2、倪海峰金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月28日立案后，在审理过程中，原告以被告倪海峰于2020年11月15日死亡为由申请撤回对被告倪海峰的起诉。本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张某1、被告李某2及其与被告李某3的共同委托诉讼代理人高念念、被告张某2到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告信用联社向本院提出诉讼请求：1、请求依法判决被告李某2、李某3向原告偿还贷款本金480000元及截止到2020年11月23日的利息、罚息139621.50元；支付自2020年11月24日起以未归还本金为基数，按照合同约定月利率10.6875‰上浮50%计收罚息，至被告实际还款日止；2、请求依法判决被告张某2对上述债务承担连带保证责任；3、请求依法判决本案律师费用3000元由被告承担；4、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由： 2017年7月28日，原告信用联社与被告李某2、李某3签订了《个人借款合同》(合同编号：陕农信泾崇借字[2017]第072801号)。该合同约定，原告信用联社向被告李某2发放借款480000元，借款期限自2017年7月28日至2019年7月27日，借款利率为月息10.6875‰;按月结息，结息日为月末或季末20日。该借款合同第十一条第11.2.2款同时约定:借款到期不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮50%。同日，原告信用联社与被告张某2、倪海峰签订了《保证担保合同》(合同编号:陕农信泾崇保字[2017]第072801号)，被告张某2、倪海峰为上述借款提供连带责任保证。上述合同签订后，原告信用联社按照合同约定如数向被告李某2发放了贷款480000元。现被告李某2未按合同约定向原告信用联社支付本合同项下的贷款利息，被告张某2、倪海峰亦未履行担保义务。经原告信用联社多次催要，仍未清偿债务，现原告信用联社要求被告李某2偿还借款本金及支付利息、罚息，且被告李某2与被告李某3系共同借款人，依法应当共同承担上述债务，同时被告张某2亦应当对上述债务承担连带保证责任。2020年11月，原告信用联社委托北京大成(西安)律师事务所代理本案诉讼，签订《法律服务协议》约定支付律师费3000元。依据《个人借款合同》第十一条第11.2款以及《保证担保合同》第一条第1.3款，该律师费应由违约的三被告共同承担。现为维护原告的合法权益，诉至法院，望判如所请。被告李某2、李某3辩称，原告起诉缺乏事实依据，应依法驳回原告的诉讼请求，理由如下：第一，李某2在倪晓艳经营的蓝星堡大酒店上班期间，倪晓艳让李某2、李某3帮忙给她在原告处借款，并称她老公李涛在泾阳县中张信用社上班，借款非常便捷，李某2、李某3只需出面签字即可，剩余事宜由他们操作，故李某2、李某3才在涉案借款合同上签了字；第二，李某2、李某3在原告处借款的资料均系李涛、倪晓艳指示，且原告至今未将李某2、李某3贷款时所办理的折子交付李某2、李某3，而是交给了李涛和倪晓艳。李某2、李某3收到法院传票后才得知自己被起诉，随即在原告处调取取款凭证及银行所办理的借款相关手续后才知2013年贷款办理的是折子，且明确显示该笔贷款已转入李涛账户，2015年、2016年在李某2、李某3名下的贷款系借新还旧形成的，故涉案贷款应由李涛、倪晓艳偿还；第三，涉案贷款的担保人张某2、倪海峰是李涛、倪晓艳安排的，李某2、李某3与担保人只是认识，且该笔贷款利息一直是李涛、倪晓艳偿还的，故该笔债务不应由李某2、李某3偿还。被告张某2对原告诉称的借款事实、担保事实认可，对原告要求其承担连带还款责任无异议。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，认定如下：被告李某2、李某3提交的：银行流水三张、被告李某2与李涛、倪晓艳的通话录音各一份，原告委托诉讼代理人经质证，对其真实性认可，对银行流水的关联性不认可，对被告李某2与李涛、倪晓艳通话录音的关联性和证明目的不认可；被告张某2经质证无异议；本院认为，被告李某2、李某3提交的上述证据，原告委托诉讼代理人及被告张某2经质证对其真实性均无异议，故本院对该组证据的真实性予以采信。因该组证据中银行流水载明的贷款发放时间均发生在涉案借款合同之前，且被告李某2与李涛、倪晓艳的通话录音均未明确借款的具体时间，不能证明被告李某2与李涛、倪晓艳通话中所涉及的借款与涉案借款之间有关联性，故本院对该组证据的关联性及证明目的不予采信。对本案事实，本院认定如下：2017年7月28日，原告信用联社与被告李某2、李某3签订陕农信泾崇借字[2017]第072801号《个人借款合同》，合同约定：借款金额为480000元，借款期限为2017年7月28日至2019年7月27日，借款用途为借新还旧，借款利率为月利率10.6875‰，按月结息；借款到期不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息。罚息利率为本合同执行利率上浮50%。合同还约定借款人违反本合同约定构成违约的，除偿还本合同项下的借款本金、利息、罚息之外，还应当承担贷款人为实现合同债权所支付其他费用（包括但不限于催收费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、评估费、拍卖费等）。合同签订当日，原告信用联社向合同约定的被告李某2的银行账号2704071501109000847769发放了480000元贷款。同日，为保证还款，原告信用联社与被告倪海峰、张某2签订了《保证担保合同》，担保方式为连带责任保证,保证期间为借款到期之日起两年，保证范围为借款合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费以及本合同项下债权人为实现债权产生的一切费用相关的税费及其他费用。保证合同还载明由于借款人可以循环借款和还款，借款人可能出现借新还旧情况，保证人同意借款人借新还旧。贷款发放后，截止2018年5月21日，被告李某2、李某3所涉上述借款已归还利息37958.28元，借款本金至今分文未还。2021年4月28日，原告信用联社诉至本院，要求三被告还本清息。另外，原告信用联社为维护权益进行诉讼产生律师费3000元。本案在审理过程中，原告信用联社以被告倪海峰于2020年11月15日死亡为由申请撤回对被告倪海峰的起诉，符合法律规定，本院当庭口头裁定予以准许。 本院认为，原告信用联社与被告李某2、李某3签订的《个人借款合同》、与被告倪海峰、张某2签订的《保证担保合同》，均系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律的强制性规定，均为有效合同。原告已按合同约定履行了借款放款义务，被告李某2、李某3未按合同约定履行还款付息义务，被告倪海峰、张某2亦未履行担保义务，其行为均已构成违约，因被告倪海峰已死亡，故对原告诉请要求由被告李某2、李某3按照约定偿还借款本息和罚息、由被告张某2承担连带清偿责任之诉讼请求，本院依法予以支持，但已偿还的利息应在执行时予以扣除。因《个人借款合同》中约定“借款到期不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮50％”，该约定不违反法律强制性规定，本院予以支持。原告诉请要求被告承担律师费，有原告提供的法律服务协议及税务发票为证，且已实际发生，本院予以支持。对被告李某2、李某3辩称案涉借款的实际借款人、用款人为案外人李涛、倪晓艳，借款合同约定的银行账号存折原告信用联社一直未交付被告李某2，借款利息也一直是案外人倪晓艳清偿，并以此为由要求由李涛、倪晓艳承担本案还款责任一节，因李涛、倪晓艳与原告信用联社之间并无合同法律关系，且被告李某2、李某3与原告签订《个人借款合同》时均系成年人，具有完全民事行为能力，应该知晓确认、签署上述贷款资料的法律后果及将所借款项授权他人使用的法律风险，为了维护正常的金融秩序，因此导致的不利后果应由被告李某2、李某3自行承担，故对其此节辩称理由本院不予采纳。被告李某2、李某3若因此案产生与倪晓艳、李涛的经济纠纷应另案处理。依照《中华人民共和国民法典》第十八条第一款、第四百六十五条、第五百零二条第一款、第五百零九条第一款、五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、原告泾阳县农村信用合作联社于2017年7月28日与被告李某2、李某3签订的《个人借款合同》、与倪海峰和被告张某2签订的《保证担保合同》均为有效合同；二、由被告李某2、李某3于本判决书生效后十五日内共同向原告泾阳县农村信用合作联社偿还借款本金480000元，并从2017年7月28日至2019年7月27日按照月利率10.6875‰计算支付利息（被告已清偿利息37958.28元在执行时予以扣除）；三、由被告李某2、李某3从2019年7月28日起按照月利率16.03125‰（即10.6875‰上浮50%）共同支付原告泾阳县农村信用合作联社借款480000元的利息和罚息，至实际清偿之日止；四、由被告李某2、李某3于本判决书生效后十五日内向原告泾阳县农村信用合作联社支付律师费3000元；五、由被告张某2对上述第二、三、四项应付款项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10026元（原告已预交），减半收取5013元，由被告李某2、李某3共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省咸阳市中级人民法院。审  判  员     杨  望  芝     二〇二一年七月十二日    书  记  员    薛     静附：法律条文《中华人民共和国民法典》第十八条【完全民事行为能力人】成年人为完全民事行为能力人，可以独立实施民事法律行为。  十六周岁以上的未成年人，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。第四百六十五条 【依法成立的合同效力】依法成立的合同，受法律保护。  依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零二条 【合同生效时间】依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。  依照法律、行政法规的规定，合同应当办理批准等手续的，依照其规定。未办理批准等手续影响合同生效的，不影响合同中履行报批等义务条款以及相关条款的效力。应当办理申请批准等手续的当事人未履行义务的，对方可以请求其承担违反该义务的责任。  依照法律、行政法规的规定，合同的变更、转让、解除等情形应当办理批准等手续的，适用前款规定。第五百零九条 【合同履行的原则】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。  当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。  当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条 【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条 【借款人支付利息的期限】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条 【借款人返还借款的期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。  第六百七十六条 【借款人逾期返还借款的责任】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条 【连带责任保证】当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。  连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条 【保证范围】保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。《最高人民法院关于适用中华人民共和国民法典>时间效力的若干规定》第一条 民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。    民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条 当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。  当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。  人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第二百五十三条  申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百三十九条  被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。      1