湖南省醴陵市人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0281民初2067号原告：中国人民财产保险股份有限公司株洲市分公司，住所地：株洲市荷塘区文化路40号。负责人：左齐团，总经理。委托诉讼代理人：何新根，湖南湘泰律师事务所律师，代理权限：特别授权，代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解，提起反诉或者上诉，代收法律文书等。被告：刘小军。原告中国人民财产保险股份有限公司株洲市分公司与被告刘小军追偿权纠纷一案，本院于2021年6月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司株洲市分公司的委托诉讼代理人何新根到庭参加诉讼，被告刘小军经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司株洲市分公司（以下简称人保财险株洲分公司）向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘小军向原告支付赔偿款34793.78元，保险费696.69*2.66=1853.19元，律师费5000元，并以赔偿款34793.78元为基数，按照每日千分之一标准支付从2019年6月7日起计算至还清之日止的违约金；2、判令被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：被告为在案外人中国光大银行股份有限公司株洲分行（以下简称光大银行株洲分行）处办理贷款，于2018年7月13日在原告处投保了个人信用贷款保证保险。根据保险合同约定，被告为投保人，原告为保险人，被保险人为光大银行株洲分行，贷款金额为42000元，贷款期限三年，保险金额为46444.59元，保险费每月696.69元，按月支付，三年还清，赔偿等待期80天，保险期限为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险责任为在保险期间内，当超过贷款合同约定应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款义务，且超过保险单载明的期限（以下简称“赔款等待期”）的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。赔偿等待期是指保险人为了确定保险损失已经发生，被保险人提出索赔前必须等待一段时期。赔偿等待期从贷款合同中约定的应付款日开始，由保险合同双方商定，并在保险单中载明。特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款、违约金，理赔及催收产生的其他费用。被告于2018年7月19日与光大银行株洲分行签订了一份个人贷款合同，被告在光大银行株洲分行贷款42000元，贷款期限为36个月，从2018年7月19日起至2021年7月19日止。被告分36期，在每个月的借款对应日偿还借款本息。合同签订后，光大银行株洲分行于同日将贷款42000元发放至被告在贷款行开立的放/还款账户内。因被告自2019年3月19日开始不再按照合同约定偿还光大银行株洲分行贷款及支付保费，原告依据保险合同于2019年6月7日向光大银行株洲分行足额支付保险款（本金、利息、罚息）34793.78元。光大银行株洲分行将向被告追偿的权益转让给原告。原告多次向被告催要无果，为维护自身的合法权益，原告故向法院提起诉讼，请求判如所请。被告刘小军未提交答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向本院提交证据，视为放弃举证和质证的权利。原告提交的证据，经本院审查，具有真实性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据本院认定的证据，结合原告的诉称事实和理由及其在庭审过程中的陈述，本院查明本案法律事实如下：2018年7月11日，被告刘小军向原告人保财险株洲分公司申请了个人信用贷款保证保险。2018年7月13日，原告依被告刘小军的投保申请出具了编号为PBBR20184302000000026的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，约定：被告为投保人，原告为保险人，被保险人为光大银行株洲分行，贷款金额为42000元，保险费为25080.84元，保险金额为46444.59元，赔偿等待期80天，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费696.69元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款、违约金，理赔及催收产生的其他费用。2018年7月19日，被告刘小军与光大银行株洲分行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，约定：光大银行株洲分行向被告刘小军发放贷款，贷款金额为42000元，贷款期限为36个月，自2018年7月19日起至2021年7月19日止，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为6.65%，借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为约定的贷款执行利率基础上上浮50%，贷款本息按月共分36期对日偿还。合同签订后，光大银行株洲分行于同日将贷款42000元发放至被告在贷款行开立的放/还款账户内。借款后，被告按约定偿还了5期借款本息，2019年1月19日之后开始逾期，2019年3月19日开始不再偿还贷款及支付保费。2019年6月7日，原告代被告向光大银行株洲分行偿还了所欠借款本息34793.78元，光大银行株洲分行同意将其对借款人追偿的全部权益转让给原告。此后，原告向被告催还未果，故向本院提起诉讼。本院认为，本案系追偿权纠纷。原告提交的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》和《个人贷款合同（无担保条款）》系原、被告之间和被告、光大银行株洲分行之间的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，均合法有效，各方均应按照合同的约定行使权利和履行义务。《中华人民共和国保险法》第五十九条规定，保险事故发生后，保险人已支付了全部保险金额，并且保险金额等于保险价值的，受损保险标的的全部权利归于保险人；保险金额低于保险价值的，保险人按照保险金额与保险价值的比例取得受损保险标的的部分权利,以及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》第八条规定，投保人和被保险人为不同主体，因投保人对保险标的的损害而造成保险事故，保险人依法主张代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利的，人民法院应予支持，但法律另有规定或者保险合同另有约定的除外。本案原告因被告违约代为偿还借款而向被保险人支付34793.78元理赔款后，依法享有对被告追偿的权利，故原告要求被告刘小军支付赔偿款34793.78元的诉讼请求，本院予以支持。根据原、被告签订的保险合同约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款、违约金，理赔及催收产生的其他费用。依上述约定，本案原告理赔后，被告除了需向原告归还全部理赔款项外，还应向原告支付未付的80天保费1853.19元、违约金以及因催收产生的律师费。但原告要求从保险理赔之日起按日千分之一的标准计算违约金过高，应适当降低，综合本案案情，本院酌定按日利率万分之五的标准计算违约金，对于原告主张的超出部分的诉求，本院不予支持。综上，被告应向原告支付保险理赔款34793.78元、保险费1853.19元、律师费5000元及违约金（以理赔款34793.78元为基数，从2019年6月7日起按每日万分之五的标准，计算至实际清偿之日止）。被告刘小军经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼,依法应予缺席判决。依据《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第五百八十二条、第五百八十三条，《中华人民共和国保险法》第二条、第五十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》第八条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘小军自本判决发生法律效力之日起三日内向原告中国人民财产保险股份有限公司株洲市分公司支付理赔款34793.78元及违约金（以理赔款34793.78元为基数，从2019年6月7日起按每日万分之五的标准，计算至实际清偿之日止）；二、被告刘小军自本判决发生法律效力之日起三日内向原告中国人民财产保险股份有限公司株洲市分公司支付保险费1853.19元；三、被告刘小军自本判决发生法律效力之日起三日内向原告中国人民财产保险股份有限公司株洲市分公司支付律师费5000元；四、驳回原告的其他诉讼请求。义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费842元，减半收取421元，财产保全费520元，合计941元，由被告刘小军承担。如义务人未自觉履行义务，权利人可自期限届满之日起二年内向本院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状后七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费，现金缴纳的，直接向农行驻株洲市中级人民法院收费点缴纳。汇款或转账的，向下列账户缴纳，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部，户名：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，账号：81XXX81。逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审 判 员 黄建文二〇二一年七月十五日法官助理 张春燕书 记 员 李 纯附本案相关法律条文如下：《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第五百八十二条履行不符合约定的，应当按照当事人的约定承担违约责任。对违约责任没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，受损害方根据标的的性质以及损失的大小，可以合理选择请求对方承担修理、重作、更换、退货、减少价款或者报酬等违约责任。第五百八十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。第五十九条保险事故发生后，保险人已支付了全部保险金额，并且保险金额等于保险价值的，受损保险标的的全部权利归于保险人；保险金额低于保险价值的，保险人按照保险金额与保险价值的比例取得受损保险标的的部分权利。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》第八条投保人和被保险人为不同主体，因投保人对保险标的的损害而造成保险事故，保险人依法主张代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利的，人民法院应予支持，但法律另有规定或者保险合同另有约定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。