湖南省怀化市鹤城区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1202民初4395号原告:怀化农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省怀化市鹤城区大汉龙城电信智能小区第******，统一社会信用代码：91431200MA4L1W233T。法定代表人：谢宏斌，董事长。特别授权委托诉讼代理人：易建华，怀化农村商业银行股份有限公司公司律师，执业证号：14312199970344392。委托诉讼代理人：游慧，女，汉族，1994年11月9日出生,系原告公司员工。被告：苏哲强，男，汉族，1979年10月20日出生。被告：黄海英，女，汉族，1977年9月2日出生。原告怀化农村商业银行股份有限公司与被告苏哲强、黄海英金融借款合同纠纷一案，于2021年6月9日诉至本院，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告怀化农村商业银行股份有限公司的委托代理人易建华、游慧到庭参加了诉讼。被告苏哲强、黄海英经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告怀化农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、依法判决二被告承担偿还怀化农村商业银行股份有限公司贷款本金及利息(截止2021年5月13日，尚欠原告借款本金500000元及利息166200.01元，后续利息按月利率10.2‰计算至借款本金还清之日止);2、请求判决原告对二被告提供的抵押物享有抵押权及对该抵押物的拍卖、变卖价款享有优先受偿权;3、依法判决本案诉讼费用由二被告承担。事实与理由：2017年11月2日，被告苏哲强因陶瓷砖经营向原告武陵路支行申请贷款，2017年11月20日，被告黄海英出具了《夫妻共同债务贷款承诺书》，2017年11月24日，被告苏哲强与原告签订《最高额借款合同》，合同约定:借款金额为50万元整，借款期限为36个月，自2017年11月24日起至2020年11月24日，月利率6.8‰，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限。同日，被告苏哲强、黄海英与原告签订《最高额抵押合同》，合同约定:抵押人自愿为债务人自2017年11月24日起至2020年11月24日期间，在抵押权人处办理约定的各类业务所形成的债务(包括主债权和预计产生的利息、罚息、赔偿金及实现债权相关费用等)提供最高额抵押担保。2017年11月29日，办理了抵押权设立登记，证号为:湘(2017)怀不动产证明第00XXXX0号。2017年11月30日，原告按照合同约定发放借款50万元。借款到期后，被告未能按照约定偿还全部借款本金及利息。原告与被告签订的《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》成立并生效，原告将50万贷款发放给被告苏哲强，已履行合同义务，被告未按照合同约定的期限偿还借款本金及利息，已构成违约。被告苏哲强、黄海英以自有房产为借款提供抵押担保，原告对被告提供的抵押房产享有对抵押物的变卖、拍卖价款优先受偿权。截止2021年5月13日，被告苏哲强尚欠原告借款本金500000元及利息166200.01元。为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼，望支持原告诉讼请求。被告苏哲强、黄海英未到庭，亦未向本院提交答辩意见和证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。原告提交的原、被告身份证明复印件、被告苏哲强与黄海英结婚证复印件、《借款申请书》、《夫妻共同债务贷款承诺书》、《最高额借款合同》、《发卡通知书》、《便民卡放款通知书》、存款账户金融交易历史明细、《抵押承诺书》、《最高额抵押合同》、《不动产登记证明》、《欠款本息明细单》、《贷款发放回收明细表》、《贷款利息收回明细表》等证据复印件，来源合法，客观真实，与本案相关联，本院予以确认并在卷佐证。根据庭审查明的情况及本院采信的证据，本院认定本案的事实如下：被告苏哲强与被告黄海英系夫妻关系。2017年11月2日，被告苏哲强向原告怀化农村商业银行股份有限公司武陵路支行提出《借款申请书》。2017年11月20日，被告苏哲强因个人经营需要流动资金向原告申请借款，被告黄海英以共同借款人的身份向原告出具《共同借款承诺书》和《夫妻共同债务贷款承诺书》，承诺此笔贷款为夫妻共同债务，由夫妻二人共同承担偿还责任。同日，被告苏哲强、黄海英向原告出具《房产抵押承诺书》和《担保承诺书》各一份，表示愿意已位于怀化市的房屋做抵押物。2017年11月24日,原告与被告苏哲强签订了合同编号为43XXX-2017-0XXXX17的《最高额借款合同》（福祥便民卡），合同约定：借款用途为陶瓷经营；借款金额50万元，借款期限为36个月，自2017年11月24日起至2020年11月24日止，在上述期限内,借款人可循环使用上述借款额度,但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度；单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限,借款人可随时提前还款，但不得展期；在最高借款使用期限和额度内，不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书或相关债权凭证为准，均采取自主支付方式支付；借款采用固定利率,为月利率6.8‰；逾期罚息在原借款利率基础上加收50%，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收100%；借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，构成违约，贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为；宣布本合同和贷款人与借款人之间的其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项；要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按合同约定的逾期罚息利率计收罚息，对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收利息滞纳金等等。同日，被告苏哲强、黄海英与原告签订《最高额抵押合同》（福祥便民卡），合同约定：被告所担保的主合同为原告与被告于2017年11月24日签订的借款合同，被告自愿为被告自债权确定日期，在原告办理约定的各类业务所形成的债务提供最高额抵押担保。最高额抵押的担保范围包括：被告依据主合同与原告发生的全部债务本金、利息、逾期利息、利息滞纳金、罚息、违约金、原告依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及原告实现债权的费用和其他应付的费用；本最高额抵押项下担保责任的最高额50万元；被告同意以位于怀化市的两个门面权证号码分别为（怀房权证河西开发字71XXXX1）、（怀房权证河西开发字71XXXX2）房屋作为抵押物；主合同项下任一债务履行期限届满，原告未受清偿的，原告可与被告协议以抵押物财产折价或者拍卖、变卖抵押物财产，并以所得价款优先受偿。合同签订后,原告于2017年11月30日向被告苏哲强发出《湖南省农村信用社福祥便民卡发卡通知书》并向被告发放福祥便民卡1张，卡号为62********。福祥便民卡发放后，被告在借期内循环使用该卡，被告于2017年12月23日开始出现逾期还息的现象，截止至2021年5月13日,两被告尚欠贷款本金500000元,利息和罚息共计166200.01元，原告多次催收未果，遂诉至法院。另查明，被告苏哲强、黄海英于2017年11月29日，给位于怀化市的两个门面权证号码分别为（怀房权证河西开发字71XXXX1）、（怀房权证河西开发字71XXXX2）房屋办理了抵押权设立登记，权证号码为：湘（2017）怀不动产证明第00XXXX0号。再查明：被告苏哲强、黄海英于2002年3月4日登记结婚，至2017年11月20日被告苏哲强向原告借款时，被告苏哲强与被告黄海英尚在夫妻关系存续期间。本院认为，原告怀化农商行与被告苏哲强签订的《最高额借款合同》（福祥便民卡）系双方当事人的真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同双方当事人应当按照合同的约定履行各自的义务，原告怀化农商行已依约向被告苏哲强发放了借款，被告苏哲强应当按照合同约定履行结息还款义务，被告苏哲强自2017年12月23日起未按约及时足额的偿还贷款利息的行为已构成违约。根据合同的约定，原告有权要求被告苏哲强立即偿还借款本息，并自被告苏哲强逾期还款之日起，按逾期罚息利率计收罚息。故按《最高额借款合同》（福祥便民卡）的约定，本院对原告请求被告苏哲强立即偿还贷款本金500000元及截至2021年5月13日利息166200.01元（后续利息按月率10.2‰计算至借款本金还清之日止）的诉讼请求予以支持。被告苏哲强借款时与被告黄海英系夫妻关系存续期间，借款用途亦系家庭经营资金的需要，且被告黄海英向原告出具了夫妻共同还款承诺书，故该笔借款所产生的债务应当认定为夫妻共同债务，被告黄海英应当对苏哲强的借款承担共同偿还责任；被告苏哲强、黄海英以位于怀化市的两个门面权证号码分别为（怀房权证河西开发字71XXXX1）、（怀房权证河西开发字71XXXX2）的房屋为其在自2017年11月24日起至2020年11月24日期间与原告签订的借款合同等主合同项下的一系列债务提供抵押担保；以上抵押物依法进行了抵押登记。故抵押权依法设立，原告在借款未获清偿时，有权对抵押物在最高额50万元的抵押担保范围内行使优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十九条、第三百九十四条、第四百一十条、第五百零九条第一款、第二款，第五百七十七条、第五百七十九条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告苏哲强、黄海英于本判决生效之日起10日内偿还原告怀化农村商业银行股份有限公司借款本金500000元及截止至2021年5月13日止的应付未付利息（含罚息）166200.01元,本息合计666200.01元；后续利息自2021年5月14日起至借款本金清偿之日止的利息按《最高额借款合同》约定的月利率10.2‰计算至借款本金清偿之日止；二、如被告苏哲强、黄海英未在本院指定期间履行上述第一项义务，原告怀化农村商业银行股份有限公司有权对被告苏哲强、黄海英位于怀化市的两个门面权证号码分别为（怀房权证河西开发字71XXXX1）、（怀房权证河西开发字71XXXX2）的房屋以折价、变卖或拍卖等所得的价款在最高额50万元限额内享有优先受偿权；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5231元，减半收取2615.5元，由被告苏哲强、黄海英共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。审 判 员  张文香二〇二一年七月十二日代理书记员  万彦彤