苏州市姑苏区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0508民初2925号原告：中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行，住所地苏州市旧学前105号。负责人：张国良，行长。委托诉讼代理人：虞松涛，上海天尚（苏州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：沈奕，上海天尚（苏州）律师事务所实习律师。被告：印士杰，男，1982年8月2日出生，汉族，住苏州市虎丘区。被告：刘素芹，女，1984年2月11日出生，汉族，住苏州市虎丘区。被告：苏州市优密机械有限公司，住所地苏州市卫道观前13号。法定代表人：印士杰。原告中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行与被告印士杰、刘素芹、苏州市优密机械有限公司信用卡纠纷一案，本院于2021年4月13日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用简易程序，于2021年7月9日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人虞松涛、沈奕到庭参加诉讼，被告印士杰、刘素芹、苏州市优密机械有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告印士杰、刘素芹归还贷记卡本金95300.23元、利息1330.97元、分期手续费2374.79元、逾期还款违约金1428.05元(暂计至2021年2月2日，之后的利息、逾期还款违约金按合约约定利率计算至被告实际给付之日止)；2、判令被告印士杰、刘素芹承担原告律师费损失3013元；3、判令被告苏州市优密机械有限公司对被告印士杰、刘素芹的上述债务承担连带保证责任；4、判令确认原告有权行使抵押权，就被告苏州市优密机械有限公司抵押的车牌号为苏Ｅ×××××的车辆以协议折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；5、判令三被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2019年4月24日，为办理车辆贷款，被告印士杰与原告签订了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人版）》，约定了还款方式、利息、复利、违约金等。后，被告印士杰与原告签订了《金穗贷记卡专项分期业务担保借款合同-汽车分期业务》，申请发放15万元贷款用于购车，分期期数36期。在合同上被告苏州市优密机械有限公司作为保证人、抵押人盖章，并将车辆办理了抵押登记手续。被告刘素芹签订共同还款承诺书，愿意对借款承担共同还款责任。后原告按约发放了贷款，但被告屡次拖延还款，原告提前收回分期款项，原告为维护自身合法权益，诉诸法院。在2021年2月2日后，被告印士杰归还过部分欠款，截至2021年7月9日，被告结欠借款本金61555.08元、利息2875.64元。被告印士杰、刘素芹、苏州市优密机械有限公司未作答辩。本院经审理认定事实如下：一、信用卡申领情况：2019年4月26日，印士杰向中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行提交中国农业银行金穗贷记卡申请表一份，向该行申请金穗贷记卡，在申请人处印士杰签名确认“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”。二、信用卡领用合约约定的还款期、透支利息计算、手续费、违约金等：透支金额从银行记账日起计息，并从申请人账户中扣收，透支利率为日利率万分之五，甲方（银行）按月计收复利；申请人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付逾期还款违约金；乙方（持卡人）在此同意，未按期偿还欠款时，甲方可从乙方的银行账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担。三、专项商户分期付款业务情况：2019年4月26日，印士杰向中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行申请金穗信用卡专项商户分期业务，申请分期金额15万元，申请分期期数36期。刘素芹向银行出具《信用卡专项商户分期业务共同还款承诺书》一份，承诺同意与印士杰共同偿还《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》项下所形成的全部债务。2019年5月24日，印士杰（借款人）、刘素芹、苏州市优密机械有限公司（保证人、抵押人）与中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》一份，约定分期本金为15万元，分期手续费费率为9.5%，分期手续费偿还采用分期偿还方式，分期期数36期，每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额，持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用。同时约定合同项下保证、抵押的担保范围包括本合同项下分期本金、利息、复利、分期手续费、……、诉讼费、律师费等银行实现债权和担保权的一切费用。本合同中担保物为所有权人苏州市优密机械有限公司名下商品。后各方订立补充协议，约定担保期间，持卡人未按时偿还分期资金，逾期时间达到91天以上时，银行有权对车辆进行处置或委托第三人进行处置，处置折现后的款项用于清偿持卡人主协议下未清偿债务。2019年6月21日，双方对苏州市优密机械有限公司名下车牌号为苏Ｅ×××××的车辆办理了抵押登记手续，抵押权人为中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行。2019年4月26日，苏州市优密机械有限公司召开董事会决议，就向中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行申请汽车分期消费融资一事，同意本公司以拥有的财产进行抵押、质押融资，并同意由本公司提供保证担保。四、信用卡使用情况、欠款金额：中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行经审核后向印士杰发放了卡号尾号为5411的信用卡，并于2019年5月29日将15万元分期额度入账。后印士杰、刘素芹未按约还款，截至2021年7月9日，印士杰、刘素芹结欠信用卡本金61555.08元、利息2875.64元。五、实现债权的费用：中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行与上海天尚（苏州）律师事务所签订《聘请律师合同》，约定本案收取律师费3013元，该律师费用尚未实际支付。本院认为，原告与各被告签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，被告刘素芹出具的《信用卡专项商户分期业务共同还款承诺书》系各方当事人真实意思表示，依法成立且有效，双方应按约履行合同义务。原告根据被告印士杰的申请向其发放了信用卡并提供透支消费、分期付款等金融服务，被告刘素芹作为共同还款人，两被告理应按约及时归还透支款本息，现两被告未能按约及时足额还款，其行为已构成违约，故原告要求两被告立即归还信用卡透支本金、利息的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。关于原告主张的律师费损失，领用合约虽有约定，但律师费尚未实际支付，故本院不予支持，待律师费损失实际产生后原告可另案主张。被告苏州市优密机械有限公司作为借款的保证人，同时提供了其名下车辆作为抵押物并办理了抵押登记手续，抵押权依法设立，故原告有权要求对抵押物行使优先受偿权，同时有权要求被告苏州市优密机械有限公司承担连带清偿责任。被告印士杰、刘素芹、苏州市优密机械有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃诉讼权利，由此引起的法律后果由其自行承担。依照《中华人民共和国民法典》第四百一十条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告印士杰、刘素芹于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行信用卡透支本金61555.08元、利息2875.64元（暂计算至2021年7月9日，之后的利息按信用卡领用合约约定计算至实际给付之日止）；二、如被告印士杰、刘素芹未履行上述债务（以及案件受理费），原告中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行有权对被告苏州市优密机械有限公司名下车牌号为苏Ｅ×××××的车辆以协议折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、被告苏州市优密机械有限公司对被告印士杰、刘素芹的上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1185元，由原告中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行负担30元，被告印士杰、刘素芹、苏州市优密机械有限公司共同负担1155元，原告同意三被告负担部分由三被告直接向其支付，三被告于本判决发生法律效力之日起十日内履行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 员 黄瑶二〇二一年七月九日法官助理 柏莹书 记 员 陈雯