湖南省衡阳市蒸湘区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0408民初2217号原告：交通银行股份有限公司衡阳分行,住所地：衡阳市高新开发区解放大道9号御璟花苑一楼。负责人：甘嵘，该行行长。委托诉讼代理人：马蕊红，湖南天戈律师事务所律师。委托诉讼代理人：牛涵，湖南天戈律师事务所律师。被告：陶某，女，汉族，1982年10月12日出生，住湖南省衡阳市。原告交通银行股份有限公司衡阳分行（以下简称交行衡阳分行）与被告陶某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月16日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年6月25日公开开庭进行了审理。原告交行衡阳分行委托诉讼代理人马蕊红、牛涵到庭参加诉讼，被告陶某经本院传票传唤,无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告交行衡阳分行向本院提出以下诉讼请求：1、依法判令原、被告签订的《个人借款合同》项下贷款本息提前到期，被告立即偿还原告贷款本金600000元，利息、罚息、复利合计7843.82元（暂计算至2021年2月21日，自2021年2月22日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利按上述合同约定利率另行计算）；2、判令依法拍卖、变卖蒋某所有的坐落于衡阳市***房屋（湘2020衡阳市不动产证明第***号）所得价款优先用于清偿原告的贷款本息及实现债权的全部费用；3、本案诉讼费由被告负担。事实与理由：被告陶某与蒋某系夫妻关系，原告交行衡阳分行与蒋某（已于2020年9月11日去世）、陶某于2020年9月1日签订《个人借款合同》，约定蒋某及被告陶某共同向原告贷款600000元用于个人经营，贷款期限为12个月，利率为一年期贷款市场报价利率加15个基点，贷款逾期按照原利率加收50%计算逾期利息，蒋某及被告陶某应在每月的21日支付贷款利息，贷款到期之日一次性偿还贷款本金。如蒋某及被告陶某未按该合同的约定按期支付贷款利息，则原告有权宣布该合同项下贷款提前到期，并要求蒋某及被告陶某立即偿还全部贷款本息。同日，双方签订了《抵押合同》，约定蒋某以其所有的坐落于衡阳市***房屋（湘2020衡阳市不动产证明第***号）为上述贷款提供抵押担保，担保最高债权额为600000元，担保范围包括贷款本息、违约金、损害赔偿金和实现债权的全部费用，并办理了抵押登记。上述合同签订后，原告向被告足额发放的该笔贷款，但蒋某及被告陶某未按约定支付利息，已构成违约。虽然蒋某已于2020年9月11日去世，但蒋某与被告陶某于2018年2月5日登记结婚，且作为贷款人之一在上述《个人借款合同》上签字捺印，应视为共同贷款人，也是蒋某与陶某的夫妻共同债务，即便蒋某已经死亡，被告陶某也应承担本案贷款本息的清偿责任。蒋某死亡后，被告陶某一直未按约定支付本息，故原告有权处分抵押房产。为维护原告的合法权益，故诉至法院，望判如所请。被告陶某未予答辩。本院经审理认定的事实如下：2020年9月1日，原告交行衡阳分行与蒋某签订了《个人借款合同》，约定：交行衡阳分行向蒋某提供600000元循环贷款额度，借款人可以通过电子银行转账、取现的方式申请使用额度，提款的有效期为59个月，贷款期限最长为12个月，利率为合同签订日前最后一次发布的一年期贷款市场报价利率加15个基点，贷款逾期罚息利率为该笔贷款按本合同适用利率上浮50%，还款方式为一次还本、分次付息法，计划还款日为每月21日，争议管辖法院为贷款人所在地有管辖的法院。蒋某及被告陶某在上述合同上以借款人名义签字。同日，蒋某与原告签订了《抵押合同》，约定蒋某以其所有的坐落于衡阳市雁峰区***房屋【湘（2020）衡阳市不动产证明第***号】为上述贷款提供抵押担保，担保最高债权额为600000元，担保范围包括贷款本息、复利、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，并办理了抵押登记。2020年9月1日，蒋某分两次向交行衡阳分行借款100000元和130000元；9月2日，蒋某又向交行衡阳分行借款200000元；9月3日，蒋某再向交行衡阳分行借款170000元；上述四次借款合计600000元，借款期限均为12个月，利率均为4%/年。原告交行衡阳分行均于借款当日将上述借款600000元支付给蒋某。截止2021年2月21日，蒋某的上述四笔借款均未按期支付利息，未还利息和复利分别为1214.28元+9.32元=1223.6元，1733.32元+13.91元=1747.23元，2666.68元+21.42元=2688.1元，2266.68元+18.21元=2284.89元，上述未还利息和复利合计7943.82元。另查明，蒋某与陶某于2018年2月5日登记结婚，2020年9月11日，蒋某因病去世。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告交行衡阳分行与蒋某签订的《个人借款合同》、《抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按照合同约定履行各自的义务。被告陶某与蒋某系夫妻关系，且在上述《个人借款合同》上以借款人名义签名，应认定为本案贷款的共同借款人。因蒋某已经死亡，故上述贷款应由共同借款人陶某承担清偿责任。根据双方签订的上述《个人借款合同》第十条、第十一条约定（借款人未按本合同的约定偿还贷款本金和支付利息，贷款人有权宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期并要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息），原告交行衡阳分行向被告发放贷款后，被告陶某未能按约定偿还本息，属于违约行为，上述约定的收回贷款本息条件已经成就。故本院对原告交行衡阳分行诉请要求宣布贷款到期并收回全部贷款本息的诉讼请求予以支持。因此，被告陶某应返还原告贷款本金600000元，利息7943.82元（截止2021年2月21日之前的利息和复利），共计607943.82元。上述合同约定的借款利息、复利、罚息未违反法律、法规的强制性规定，因此，被告陶某自2021年2月22日起至上述本息清偿完毕之日止应按照上述合同约定（按照约定利率4%/年上浮50%，即按照6%/年）支付利息、复利、罚息。原告与蒋某签订了《抵押合同》并办理了抵押登记，原告对蒋某名下位于衡阳市雁峰区***房屋【湘（2020）衡阳市不动产证明第***号】享有抵押权，因此，原告可就该抵押房产拍卖、变卖所得价款优先受偿(抵押最高债权额为600000元)。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、原告交通银行股份有限公司衡阳分行与蒋某、陶某于2020年9月1日签订的《个人借款合同》提前到期，被告陶某于本判决生效后十日内偿还原告交通银行股份有限公司衡阳分行贷款本金600000元，利息、复利7943.82元（计算至2021年2月21日），共计607943.82元；二、被告陶某自2021年2月22日起至本息清偿完毕之日止，以被告陶某实际尚欠原告交通银行股份有限公司衡阳分行的借款本金为基数，按6%/年的利率支付利息；三、原告交通银行股份有限公司衡阳分行对蒋某名下位于衡阳市雁峰区***房屋【湘（2020）衡阳市不动产证明第***号】以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿(抵押最高债权额为600000元)。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取4940元，由被告陶某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审 判 员 李世军二〇二一年七月二十日法官助理 罗 娜书 记 员 朱其倩附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。