安徽省凤阳县人民法院民 事 判 决 书（2021）皖1126民初3453号原告：徽商银行股份有限公司凤阳支行，住所地安徽省滁州市凤阳县府城镇府西街190号办公楼，统一社会信用代码913411260875520187。负责人：卢书权，该行行长。委托诉讼代理人：谢其国，安徽苏滁律师事务所律师。被告：余雨，男，2000年8月17日出生，汉族，住安徽省凤阳县。被告：滁州新都房地产有限公司，住所地安徽省滁州市凤阳县新城区中都大道西侧珍珠集团总部办公室3-302室，统一社会信用代码91341126MA2NG1LK9U（1-3）。法定代表人：曹春旺，该公司执行董事。委托诉讼代理人：陆长府，男，该公司员工。原告徽商银行股份有限公司凤阳支行（以下简称凤阳徽行）与被告余雨、滁州新都房地产有限公司（以下简称新都公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告凤阳徽行的委托诉讼代理人谢其国与被告余雨、新都公司的委托诉讼代理人陆长府到庭参加诉讼。本案现已审理终结。凤阳徽行向本院提出诉讼请求：1．判决余雨立即清偿借款本金470365.82元及利息、罚息和复利（截止到2021年5月15日的利息为9296.48元，截止到2021年6月9日的罚息为81.52元，复利为163.58元。以后利息自2021年5月16日起以470365.82元为基数按同期同档次五年期贷款市场报价利率上浮25%计算，罚息自2021年6月10日以应还未还本金为基数按五年期贷款市场报价利率上浮25%乘以1.5计算，复利自2021年6月10日起以应还未还利息（含罚息）为基数按五年期贷款市场报价利率上浮25%乘以1.5计算，以上均计算至款项实际付清日止）；2．判决余雨支付律师代理费3000元；3．判决新都公司对1、2项请求承担连带清偿责任；4．凤阳徽行对余雨所有的位于安徽省凤阳县的不动产拍卖、变卖价款享有优先受偿权；5．本案诉讼费用由余雨、新都公司承担。事实和理由：2019年7月30日，凤阳徽行与余雨签订《个人住房（商业用房）抵押借款合同》。合同约定：余雨从凤阳徽行处借款490000元用于购房；借款期限为240个月；借款利息为浮动利率，即在中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率基础上上浮25%确定；贷款发放前如中国人民银行调整贷款基准利率，按贷款发放日贷款基准利率及浮动比例确定贷款利率；如贷款发放后如遇中国人民银行调整贷款基准利率的，自次年1月1日开始调整；余雨按月等额本息还款法归还贷款；如本合同项下贷款逾期，则凤阳徽行有权自逾期之日起按借款利率上浮50%计收罚息，未支付的利息按罚息利率计收复利；如余雨未按约定偿还借款本息或支付其他应付款项，则构成违约；余雨违约后，凤阳徽行有权宣布借款立即到期，要求余雨立即清偿借款本息及相关费用，凤阳徽行因实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于律师费等）由余雨承担；如发生纠纷，由凤阳徽行所在地法院管辖；双方约定以安徽省凤阳县的不动产抵押担保该笔借款，担保的范围包括借款本金、利息、罚息及实现债权费用等，并办理了预抵押登记。同时合同约定双方在合同中的地址作为争议解决机构送达文书的确认地址。2020年7月10日，凤阳徽行与新都公司签订《按揭贷款业务合作协议》，协议约定新都公司同意对购房者在办妥抵押登记手续，并将房屋他项权证交付给凤阳徽行收押提供阶段性连带责任保证。2019年7月31日，凤阳徽行将贷款发放给余雨，但截至2021年1月15日，余雨已累计超过17期未归还贷款本息。现凤阳徽行宣布合同立即到期，要求余雨、新都公司立即清偿全部剩余贷款本息等。为此，提起诉讼。余雨对凤阳徽行提出的诉讼请求无异议。新都公司辩称，对凤阳徽行起诉的事实无异议。但其公司仅对余雨贷款的本金、利息承担连带责任，对罚息、复利、律师费不承担连带责任。同时，案涉债务有抵押财产，应当先执行抵押物后不能偿还的部分，其公司才能承担连带责任。本院经审理确认凤阳徽行在本案中所主张的事实。另查明，凤阳徽行与新都公司签订的《按揭贷款业务合作协议》第三条约定：在借款人办妥正式抵押登记手续（不含抵押预告登记），并将房屋他项权证交乙方（凤阳徽行）收押之前，甲方（新都公司）同意为借款人（购房人）提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证，并在甲方指定账户上存入贷款总额10%的款项作为保证金、住房贷款总额5%的款项作为保证金，为借款人提供保证金质押担保，未经乙方同意，甲方不得动用该款项，乙方对该款项具有优先受偿权。如借款人在甲方提供阶段性连带责任保证期间未按合同约定履行还款义务，甲方保证在接到乙方书面催款通知后5日内承担保证责任。如甲方未主动履行上述还款义务，即表示甲方授权乙方从其开立的账户中扣收。凤阳徽行已就余雨所有的位于安徽省凤阳县房产于2019年8月12日向不动产登记中心办理了抵押预告登记，证号：皖（2019）凤阳县不动产证明第0010815号。新都公司就凤阳县府城镇前门路南侧如意河畔5幢房产于2020年5月25日办理了房产证，证号：皖（2020）凤阳县不动产权第0002336号。凤阳徽行为本案诉讼支付律师代理费3000元。本院认为，案涉《个人住房（商业用房）抵押借款合同》《按揭贷款业务合作协议》系各方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。余雨应按照约定履行还款义务，新都公司应按照约定承担阶段性连带责任保证责任。根据合同约定，余雨逾期还款构成违约，凤阳徽行有权宣布债权全部到期。故凤阳徽行在本案中主张全部债权符合双方约定及法律规定，本院予以支持。另，案涉合同约定债务人应承担实现债权的费用，结合本案借款利息、罚息等约定标准，凤阳徽行主张律师代理费3000元，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。新都公司与凤阳徽行签订的《按揭贷款业务合作协议》中约定，新都公司对余雨办理正式抵押登记手续并将房屋他项权证交凤阳徽行前为余雨贷款本息提供阶段性连带责任保证，凤阳徽行主张罚息、复利应属贷款利息部分，属于双方约定保证范围，凤阳徽行主张律师代理费3000元不属于双方约定的保证范围，故新都公司主张对案涉凤阳徽行支付的律师费不承担连带清偿责任的意见，本院予以采信。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第五十二条第一款“当事人办理抵押预告登记后，预告登记权利人请求就抵押财产优先受偿，经审查存在尚未办理建筑物所有权首次登记、预告登记的财产与办理建筑物所有权首次登记时的财产不一致、抵押预告登记已经失效等情形，导致不具备办理抵押登记条件的，人民法院不予支持；经审查已经办理建筑物所有权首次登记，且不存在预告登记失效等情形的，人民法院应予支持，并应当认定抵押权自预告登记之日起设立”的规定，余雨名下案涉房产已办理抵押预告登记及建筑物所有权首次登记，且不存在预告登记失效的情形。综上，凤阳徽行自办理预告登记之日起对案涉房产享有抵押权。凤阳徽行主张对案涉房产拍卖、变卖价款享有优先受偿权的诉请符合法律规定，本院予以支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、第三条，《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告余雨于本判决生效后十日内偿还原告徽商银行股份有限公司凤阳支行借款本金470365.82元及利息、罚息和复利（截止到2021年5月15日的利息为9296.48元，截止到2021年6月9日的罚息为81.52元，复利为163.58元。以后利息自2021年5月16日起以470365.82元为基数按同期同档次五年期贷款市场报价利率上浮25%计算，罚息自2021年6月10日以应还未还本金为基数按五年期贷款市场报价利率上浮25%乘以1.5计算，复利自2021年6月10日起以应还未还利息（含罚息）为基数按五年期贷款市场报价利率上浮25%乘以1.5计算，以上均计算至款项实际付清日止）；二、被告滁州新都房地产有限公司对上述债务承担阶段性连带清偿责任（至涉案房屋办理正式抵押登记手续，并将抵押权证交给徽商银行股份有限公司凤阳支行时结束）；三、被告余雨于本判决生效后十日内支付原告徽商银行股份有限公司凤阳支行律师代理费3000元；四、原告徽商银行股份有限公司凤阳支行对被告余雨名下位于安徽省凤阳县房产就拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；五、驳回原告徽商银行股份有限公司凤阳支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8544元，减半收取计4272元，由被告余雨负担26元，被告余雨、滁州新都房地产有限公司负担4246元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审 判 员 计奡舜二〇二一年七月二十三日法官助理 张 旭书 记 员 刘文琴