重庆市璧山区人民法院民事判决书（2021）渝0120民初1265号原告：中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行，住所地重庆市璧山区璧城街道文风路140号，统一社会信用代码915002279039494360。负责人：马鹤，该支行行长。委托诉讼代理人：李红，重庆伟豪律师事务所律师。被告：黄鹰，男，1989年9月17日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。被告：赵文怡，女，1988年8月30日出生，汉族，住重庆市渝北区。原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行（以下简称“农行璧山支行”）与被告黄鹰、赵文怡信用卡纠纷一案，本院于2021年2月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。第一次庭审，原告农行璧山支行的委托诉讼代理人李红、被告赵文怡到庭参加诉讼；第二次庭审，原告农行璧山支行的委托诉讼代理人李红、被告黄鹰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行璧山支行向本院提出诉讼请求：1．判决二被告立即偿还原告截止2021年1月7日的信用卡家装专项分期贷款本金145 000元，已过期分期手续费2874.93元，已过期逾期还款违约金1087元，已过期分期利息8191.64元，合计157 153.57元；2．判决二被告向原告支付自2021年1月8日起至款项还清之日止，以尚欠贷款本金145 000元为基数按照日利率万分之五计算的利息，及以每月结算的尚欠利息为基数按日利率万分之五计算的复利，按照每期最低还款额未还部分的5%计算的逾期还款违约金；3．本案的诉讼费、保全费、律师费（1050元）等实现债权的费用由二被告承担。事实及理由：2019年9月8日，被告黄鹰为家装需要向原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行（以下简称“农行璧山支行”）提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》申请办理信用卡，并同意遵守贷记卡章程及贷记卡领用合约的约定；同时提交金穗信用卡家装专项商户分期付款业务申请表，申请办理专项分期业务。被告赵文怡签署共同还款责任承诺书，愿意对被告黄鹰的贷款承担共同还款责任。被告黄鹰与原告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下简称“借款合同”），约定透支本金150 000元，分期期数为60期，分期手续费费率为15%，并约定了违约责任。然而，被告未按期归还分期本金及手续费，经原告多次催收仍拒绝履行还款义务。原告依据双方《借款合同》第10.2、10.3条之约定，于2020年6月17日向被告约定送法地址发送了《贷款提前到期通知书》，宣布所有贷款本金提前到期。综上所述，被告的行为已经严重违反双方之间的合同约定，原告为维护自身的合法权益，特向贵院起诉，请求依法支持原告的全部诉讼请求。被告赵文怡辩称：我对此不知情，我没有签字，没有跟黄鹰一起去办理过贷款，签字的人不是我本人。之前我到农业银行去核实过，办理贷款的确不是我本人，银行留有照片，但是用我的证件以及结婚证去办理的贷款。被告黄鹰在第二次庭审中辩称：基于前面家庭以及个人的原因，现要我一次性还清我确实拿不出来，我争取从今年10月开始拿出一个还款计划，争取在1年半内还清。赵文怡确实对这个贷款不知情。经审理查明：2019年9月8日，被告黄鹰为家装需要向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》申请办理信用卡，并在该表中手写“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”。《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》（原告为甲方，被告为乙方）第四条利息和费用主要约定：4.1．透支金额从银行记账日起计息……透支利率上限为日利率万分之五……。4.2……乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无需支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长56天……。4.3乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，……。未能按期偿还账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%（……）支付逾期还款违约金。6.6乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，……因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担。被告黄鹰同时向原告提交《中国农业银行信用卡家装专项商户分期付款业务申请表》，申请办理家装专项分期业务，装修地址为沙坪坝区。被告黄鹰与原告同时签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下简称“借款合同”），约定被告黄鹰向原告申请分期额度150 000元，分期手续费费率15%，分期期数60期。并约定持卡人出现本合同约定的违约事件时银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。该担保借款合同第12页左上方保证人（签章）处有“赵文怡”签名字样。2019年10月15日原告向被告发放贷款本金150 000元，贷款业务凭证上同时载明，分期总手续费共计22 500元。因被告黄鹰未按期归还贷款及分期手续费，2020年5月29日，原告向被告黄鹰寄送《贷款提前到期通知书》，宣布合同项下的全部贷款提前到期，要求被告立即归还合同项下全部欠款。截止2021年1月7日，被告黄鹰尚欠已过期分期本金145 000元、已过期分期手续费2874.93元、已过期分期逾期还款违约金1087元、已过期分期利息8191.64元，上述合计157 153.57元。2020年6月15日，原告与重庆伟豪律师事务所签订《委托代理协议（主诉案件）》，约定原告委托重庆伟豪律师事务所，对包括被告在内的4笔信用卡纠纷提供诉讼代理工作，原告因此向重庆伟豪律师事务所支付本案律师费1050元。庭审中，原告另举示金穗信用卡专项商户分期业务共同还款责任承诺书、送达地址确认书，拟证明被告赵文怡于2019年9月8日向原告出具共同还款承诺，自愿对黄鹰向原告申请的专项分期业务承担共同还款责任，同时约定了共同还款的责任范围等。被告赵文怡对此质证称，上述证据以及担保借款合同上面的签字不是我本人的签字指纹也不是我加盖的。被告赵文怡并举示照片两张，拟证明信贷档案资料中的照片不是被告赵文怡，对此原告表示照片是真实的。被告黄鹰在第二次庭审中质证称，对赵文怡签字的证据真实性不认可，被告赵文怡确实对该笔贷款不知情。审理中，原告申请对其举示的共同还款责任承诺书、送达地址确认书以及担保借款合同三份资料中的“赵文怡”字样进行鉴定，本院依法委托重庆市弘正司法鉴定所进行了鉴定，该所于2021年6月15日出具司法鉴定意见书，鉴定意见为上述三份资料中的“赵文怡”不是被告赵文怡本人书写。审理中，被告赵文怡陈述，其与被告黄鹰于2014年1月3日结婚，于2020年5月21日离婚。沙坪坝区的房屋是被告赵文怡和黄鹰共同所有，但该案贷款并未用于该房屋的装修。被告黄鹰在第二次庭审中陈述，该案贷款被黄鹰用来投资，购买施工材料，并未用于上述共同房屋的装修。被告黄鹰对诉讼请求中的金额无异议。上述事实，有原告陈述及原告提交的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行信用卡家装专项商户分期付款业务申请表》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、个人业务凭证、送达地址确认书、贷款提前到期通知书、邮政EMS回执单、中国农业银行贷记卡透支余额欠息证明、账户详细信息、交易流水、委托代理协议、民生银行电子回单、司法鉴定意见书在案佐证，并经庭审质证，据以认定。本院认为，被告黄鹰向原告申请办理信用卡分期还款业务，同时被告黄鹰自愿向原告申领办理信用卡，并自愿接受中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）的各项规定。同时双方签署了金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同，约定了双方的权利义务，双方应遵照履行。被告未按时归还贷款，已经构成违约，应当承担相应的违约责任。截止2021年1月7日，被告黄鹰尚欠已过期分期本金145 000元、已过期分期手续费2874.93元、已过期分期逾期还款违约金1087元、已过期分期利息8191.64元，上述合计157 153.57元。原告请求被告黄鹰支付以上款项，符合双方约定且不违反法律规定，为此本院予以支持。原告要求被告黄鹰支付自2021年1月8日起至款项还清之日止，以尚欠贷款本金145 000元为基数按照日利率万分之五计算的利息，及以每月结算的尚欠利息为基数按日利率万分之五计算的复利，按照每期最低还款额未还部分的5%计算的逾期还款违约金，本院予以支持。原告请求被告黄鹰支付律师代理费1050元，符合双方合同约定，本院予以支持。原告要求被告赵文怡对上述债务承担共同还款责任。因现有证据证明被告赵文怡并未在上述贷款资料中签名，也未对上述贷款进行追认，且上述贷款并未用于二被告共有房屋的装修，故原告请求被告赵文怡承担共同还款责任，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千零六十四条之规定，判决如下：一、被告黄鹰在本判决生效后五日内清偿原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行截止2021年1月7日已过期分期本金145 000元、已过期分期手续费2874.93元、已过期分期逾期还款违约金1087元、已过期分期利息8191.64元，合计157 153.57元。二、被告黄鹰在本判决生效后五日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行支付自2021年1月8日起至款项还清之日止，以尚欠贷款本金145 000元为基数按照日利率万分之五计算的利息及以每月结算的尚欠利息为基数按日利率万分之五计算的复利和按照每期最低还款额未还部分的5%计算的逾期还款违约金。三、被告黄鹰于本判决生效后五日内给付原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行律师代理费1050元。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1721.54元（已减半收取），由被告黄鹰负担，被告应于本判决生效后五日内向本院立案庭缴纳，原告预交的案件受理费1721.54元，本院于本判决生效后退还原告。本案保全费1305.77元，由被告黄鹰负担，被告应随案款一并支付原告。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院立案庭递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。本案申请执行期限为二年，从判决规定的履行期间最后一日起算。  审 判 员   吴 丰   二〇二一年七月十三日 法 官助 理   孙海月书 记 员   王明静1