广东省江门市新会区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0705民初4776号原告：中国光大银行股份有限公司江门分行，住所地：广东省江门市新会区会城冈州大道中55号、中心南路39号冈州大厦首层103-105号和首层A区123-126商铺及二层部分。统一社会信用代码：91440705050719515D。负责人：陈莉。委托诉讼代理人：梁彧健，系广东国信信扬（江门）律师事务所律师。委托诉讼代理人：贾丽，系广东国信信扬（江门）律师事务所律师。被告：罗神权，男，1992年10月3日出生，汉族，住广东省英德市，约定送达地址江门市蓬江区。被告：李红丹，女，1994年4月24日出生，汉族，住广东省英德市，约定送达地址江门市蓬江区。原告中国光大银行股份有限公司江门分行（以下简称“光大银行江门分行”）诉被告罗神权、被告李红丹金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月15日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告光大银行江门分行的委托诉讼代理人贾丽到庭参加诉讼，被告罗神权、被告李红丹经本院按涉讼贷款合同约定的送达地址邮寄送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等法律文书后，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告光大银行江门分行因被告罗神权、被告李红丹于2018年10月19日向其办理个人贷款，借款420000元用于购房，但借款后未能依约按期还款，故向本院提起诉讼，提出诉讼请求：1.判令解除原、被告于2018年10月19日签订的合同编号*号《个人贷款合同》；2.判令被告罗神权立即向原告光大银行江门分行偿还借款本金409461.85元及逾期利息、罚息、复利（暂计至2021年5月6日的未付利息为15489.50元、罚息为16.17元，自2021年5月7日至清偿之日止的利息以未还本金409461.85元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮30%计算至清偿之日；罚息按合同约定的贷款执行利率上浮50%计算至清偿之日）；3.判令被告罗神权向原告偿还律师费损失1274元；4.判令本案受理费、保全费及公告费等相关诉讼费用由被告罗神权负担；5.判令被告李红丹对被告罗神权的上述债务承担连带清偿责任；6.判令原告光大银行江门分行对两被告位于江门市蓬江区折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。被告罗神权、被告李红丹没有到庭应诉、答辩，亦未提交书面答辩状和证据。本院经审理认定，2018年10月19日，被告罗神权、被告李红丹因购房需要与原告光大银行江门分行签订了编号为*号的《个人贷款合同》，合同约定被告罗神权向原告光大银行江门分行借款420000元用于购货；借款期限自2018年10月19日至2046年10月19日；采用等额还本付息方式偿还贷款本息；借款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.9%上浮30%执行，第一年实际执行年利率为6.37%，按月结息；逾期贷款的罚息利率为本合同约定的贷款利率基础上上浮50%，并可计收复利；被告李红丹作为保证人自愿为借款人因本合同项下借取贷款所产生的全部债务向贷款人提供连带责任保证担保，保证期间从本合同签署之日起至本合同项下贷款履行期届满之日起二年止；两被告自愿提供其位于江门市蓬江区的房产〔证号：粤（2018）江门市不动产权第*号〕作抵押担保，担保的范围包括本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和借款人所有其他应付的合理费用；一旦抵押人未遵守或履行本合同项下的任何声明、承诺或义务，或发生了针对抵押物的查封、扣押、强制执行、重大诉讼、仲裁或者其他任何可能导致抵押物价值减少的事件，贷款人即有权行使其在本合同第三十八条项下的权利。合同第三十八条其中约定了合同履行期内若借款人违约，原告光大银行江门分行有权宣布贷款立即到期，并要求借款人立即归还全部贷款本息和其他应付费用（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）等。合同签订后，原、被告于2018年10月22日对上述抵押房产办理了抵押登记。原告光大银行江门分行于2018年11月2日向被告罗神权发放了贷款420000元，但被告罗神权在借款后自2020年10月起并未依约还本付息，目前已逾期还款7期，截至2021年5月6日止尚欠原告光大银行江门分行借款本金409461.85元及利息（包括罚息、复利）15505.67元。经追讨无果，原告光大银行江门分行为维护其合法权益，遂向本院提起诉讼，要求判如所请。另查明，原告光大银行江门分行为提起本案诉讼于2021年5月18日与广东国信信扬（江门）律师事务所签订《一般代理协议》,约定委托广东国信信扬（江门）律师事务所指派律师作为委托诉讼代理人提起本案诉讼，原告光大银行江门分行为此实际已支出律师费1274元。以上事实有原告光大银行江门分行提供的《居民身份证》、《货款用途声明及资金支付申请表》、《个人贷款合同》、《不动产登记证明》、《贷款借据》、《逾期贷款明细清单》、《还款明细》、《一般代理协议》、《律师费发票联》、《执行告知书》予以证明，足以认定。本院认为，本案为金融借款合同纠纷，合法的借贷关系受法律保护。原告与两被告之间签订的《个人贷款合同》、是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律的禁止性规定，为有效合同，对合同各方具有法律约束力。原告光大银行江门分行已履行发放贷款的义务，被告罗神权未能按约履行还本付息义务，其行为已构成违约，原告光大银行江门分行有权按照合同约定立即解除合同，提前收回贷款本息。因此，本院对原告主张解除涉案借款合同以及要求被告罗神权清偿拖欠的借款本息的诉讼请求，予以支持。因两被告自愿提供案涉房产作抵押担保，且原、被告双方已对案涉房屋办理了抵押登记，并取得房屋他项权证书，故原告光大银行江门分行对涉案房产享有抵押权，有权在抵押担保范围内以上述房产折价或以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。此外，被告李红丹自愿为包括本案所涉债务提供连带责任保证担保，其应对本案所涉债务承担连带清偿责任。关于原告光大银行江门分行主张的律师费损失1274元。原告光大银行江门分行为实现其债权，实际已支出律师费1274元，按双方合同约定，应由违约方，即两被告承担。原告光大银行江门分行主张该项损失具有事实和法律依据，本院予以支持。被告罗神权、被告李红丹经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，视为放弃对原告光大银行江门分行诉讼请求进行答辩和对原告光大银行江门分行举示证据进行质证的权利，由此产生的不利后果由其自负，不影响本院依据查明的事实，依法缺席作出判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零二条、第四百一十条、第四百一十三条、第四百二十条、第五百零九条第一款、第五百六十二条、第五百六十五条、第五百六十六条、第五百七十七条、第五百八十五条、第六百六十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百八十八条、第六百九十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、解除原告中国光大银行股份有限公司江门分行与被告罗神权、被告李红丹于2018年10月19日签订的编号*号《个人贷款合同》。二、被告罗神权应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司江门分行偿还借款本金409461.85元、利息15505.67元（利息、罚息、复利暂计至2021年5月6日；此后的利息按照本案涉讼的《个人贷款合同》约定的贷款利率和罚息利率标准计至本判决确定清偿之日止，具体参照原告中国光大银行股份有限公司江门分行信贷系统自动生成的数据确定）。三、被告罗神权应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司江门分行赔付律师费损失1274元。四、原告中国光大银行股份有限公司江门分行对被告罗神权、被告李红丹名下坐落于江门市蓬江区的房产〔证号：粤（2018）江门市不动产权第*号〕享有抵押权，有权在本判决第二项、第三项确定的债务范围内以上述房产折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿。五、被告李红丹应对本判决第二项、第三项确定的债务承担连带清偿责任。本案案件受理费减半收取3846.81元、财产保全申请费2651.21元，两款合计6498.02元，由被告罗神权、被告李红丹共同负担。原告中国光大银行股份有限公司江门分行起诉时已预交上述费用，由本院退回6498.02元；被告罗神权、被告李红丹应向本院补缴上述费用合共6498.02元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 柯铭培二〇二一年七月十四日法官助理 赵 雅书 记 员 钟宜真