文书内容湖南省衡阳市雁峰区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0406民初762号原告：衡阳农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省衡阳市石鼓区明翰路27号。法定代表人：邓来发，该公司董事长。委托诉讼代理人：李悦，女，1995年8月18日出生，该公司员工，住湖南省衡阳市雁峰区。委托诉讼代理人：续锋，男，1974年10月8日出生，该公司员工，住湖南省衡阳市石鼓区。被告：匡韦韦，女，1973年3月11日出生，住湖南省衡阳市蒸湘区。被告：周晓利，女，1988年8月17日出生，住湖南省祁东县金桥镇。原告衡阳农村商业银行股份有限公司(以下简称衡阳农商银行)诉被告匡韦韦、周晓利金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告衡阳农商银行的委托诉讼代理人续锋，被告匡韦韦、周晓利到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告衡阳农商银行向本院提出诉讼请求：1.请求依法解除衡阳农商银行与匡韦韦签订的《最高额借款合同》；2.判令匡韦韦偿还衡阳农商银行借款420000元、利息21497.76元（暂计算至2021年2月10日，以后利息按合同约定利率计算至付清之日止）；3.判令匡韦韦以其提供抵押的财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿上述贷款本息及实现债权的费用；4.判令周晓利对上述债务承担连带清偿责任；5.判令被告匡韦韦、周晓利共同承担本案的诉讼费用（含受理费、财产保全费、公告费等）。被告匡韦韦辩称，借款属实，目前经济困难，希望衡阳农商银行能给予一定的偿还宽限期。被告周晓利辩称，我不是本案适格的被告，亦不是本案事实上的借款人，《共同借款人承诺书》中的签字系银行信贷员指引在空白处签的，不是本人真实意思表示，不应承担责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。根据在案证据及当事人及其委托诉讼代理人的陈述，本院依据证据规则及举证责任分配原则确认以下事实：2019年1月29日，匡韦韦与衡阳农村商业银行股份有限公司雁峰支行（以下简称衡阳农商银行雁峰支行）签订《最高额借款合同》（福祥便民卡），约定：本合同项下最高借款额度为420000元，借款期限自2019年2月2日至2022年2月2日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度；单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高额借款额度剩余使用期限；借款人可以根据需要放贷时选择一年内（含一年）任一种期限，并随时提前还款，但不得展期，在最高额借款使用额度和期限内，可不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书或相关债权凭证为准。均采取自主支付方式支付；贷款利率均执行借款日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上适当浮动，约定利率浮动比为96%；本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收20%确定；借款自实际借款日期按日计息，按月结息还款；借款人未按合同约定归还借款本息及其他应付款项，贷款人有权宣布未偿还的借款立即到期，立即收回未偿还款项，借款到期（含被宣布立即到期），借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收利息滞纳金。同日，周晓利向衡阳农商银行出具《共同借款人承诺书》，承诺匡韦韦与衡阳农商银行签订的借款合同，担保合同都是我们共同真实意愿表示，对共同借款人均具有同等约束力，自愿对借款的偿还承担连带清偿责任；2019年2月2日，匡韦韦与衡阳农商银行雁峰支行签订《最高额抵押合同》（福祥便民卡），约定：匡韦韦以其名下位于衡阳市雁峰区湘江南路*号*1栋*室房屋[产权证号为：湘（*）衡阳市不动产权第*号]作为抵押物，担保的主合同为衡阳农商银行雁峰支行与匡韦韦于2019年1月29日签订的主合同。抵押担保的范围包括匡韦韦依据主合同与衡阳农商银行雁峰支行发生的全部债务本金、利息、罚息、违约金等费用。为此，双方依法办理了抵押登记;合同签订后，衡阳农商银行雁峰支行依约向匡韦韦发放了借款。匡韦韦借款后未按合同约定还款。截至2021年2月10日，匡韦韦共欠衡阳农商银行借款本金420000元、利息21497.76元。另查明，衡阳农村商业银行雁峰支行隶属衡阳农商银行,自成立以来无行政公章,对外贷款业务加盖的是其贷款合同专用章,衡阳农商银行所辖城区内各支行因金融借款合同纠纷引起的诉讼均由衡阳农商银行作为诉讼主体进行诉讼。本院认为，衡阳农商银行雁峰支行与匡韦韦签订的《最高额借款合同》（福祥便民卡）、《最高额抵押合同》（福祥便民卡）均系双方真实意思表示，未违背法律、法规的相关规定，合同均合法有效，依法应受法律保护。匡韦韦借款后，未按借款合同的约定还款，其行为构成违约，衡阳农商银行有权根据合同约定解除合同，并宣布借款全部提前到期，匡韦韦应承担偿还全部借款及利息的民事责任。故对衡阳农商银行请求解除合同，请求匡韦韦偿还全部借款本息的诉请，本院予以支持；关于后续利息，本院根据双方约定，依法合理调整为以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的借款市场报价利率上浮96%再上浮20%向原告计付；对衡阳农商银行要求对匡韦韦提供抵押担保的抵押物享有优先受偿权的诉请，本院亦予以支持；匡韦韦向衡阳农商银行出具《共同借款人承诺书》系本案借款的共同借款人,故周晓利应对匡韦韦的上述债务承担共同清偿责任。对于被告周晓利辩称作为共同借款人签字不是本人的真实意思表示的抗辩意见,因未提供相关证据证明,应承担举证不能的不利后果，被告周晓利作为具有完全民事行为能力的民事主体，应承担其在承诺书上签字的法律后果，故周晓利的辩称意见本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十九条、第三百九十四条、第四百六十五条、第五百零九条第一款、第五百六十二条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、解除原告衡阳农村商业银行股份有限公司与被告匡韦韦签订的《最高额借款合同》；二、被告匡韦韦自本判决生效之日起十日内偿还原告衡阳农村商业银行股份有限公司借款420000元及利息21497.76元（截至2021年2月10日），并按中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的借款市场报价利率上浮96%再上浮20%的标准支付自2021年2月11日起至借款清偿之日止的逾期利息；三、原告衡阳农村商业银行股份有限公司就被告匡韦韦提供抵押的位于衡阳市雁峰区湘江南路*号*1栋*室房屋[产权证号为：湘（*）衡阳市不动产权第*号]折价或者以拍卖、变卖所得价款在担保范围内优先受偿。四、被告周晓利对上述第二项债务承担共同清偿责任；五、驳回原告衡阳农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果被告匡韦韦、周晓利未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7922元，减半收取3961元，由被告匡韦韦、周晓利共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审 判 员  罗 诚二〇二一年七月二十七日法官 助理  黄学锋代理书记员  谢玲慧            校对人：黄  学  锋      注：本案相关法律条款见附页附：相关法律条款《中华人民共和国民法典》第三百八十九条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零九条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第五百六十二条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。