湖南省桑植县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0822民初995号原告：中国建设银行股份有限公司桑植支行，经营场所湖南省桑植县澧源镇文明路。负责人：向宗宝，行长。委托诉讼代理人：秦斌，湖南澧滨律师事务所律师。委托诉讼代理人：王湘粤，湖南澧滨律师事务所律师。被告：向月华，女，1978年9月21日出生，土家族，住湖南省桑植县。原告中国建设银行股份有限公司桑植支行（以下简称“建行桑植支行”）诉被告向月华金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行桑植支行的委托诉讼代理人秦斌，被告向月华均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行桑植支行向本院提出诉讼请求：1.依法确认原、被告签订的《个人住房/商业用房贷款合同》中未到期的贷款本金提前到期；2、依法判令被告立即偿还原告本金216631.61元及截至2021年3月16日的利息、罚息5488.46元，2021年3月16日之后的利息（包括罚息和复利）按照合同约定计算至还清之日止；3、依法确认原告对桑植县紫御山水之御水半岛一期二栋23A06号房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权；4、依法判令被告承担原告为实现债权所需支付的律师费8885元；5、本案诉讼费用由被告承担。庭审中，原告变更第一项诉讼请求为解除双方签订的贷款合同。事实和理由：2017年10月27日，被告与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》及《桑植县，约定被告向原告借款人民币24.8万元，期限为180个月，用于购买桑植县紫御山水之御水半岛一期二栋23A06号住房。贷款利率为浮动利率，即基准利率上浮5%，合同签订时利率为5.145%，每年1月1日根据基准利率进行调整，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，还款方式为等额本息还款法。未按照合同约定的还款日前还款的，自约定还款日当日起计收逾期罚息和复利。被告以所购买的紫御山水住房为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告于2018年1月3日向被告发放了贷款24.8万元。被告未按约归还贷款本息，截至2021年3月16日，已拖欠分期还款本金6397.63元，利息5488.46元。故原告提起诉讼，请求依法支持原告的诉请。被告向月华辩称：原告所诉事实属实，被告逾期还款是因目前没有稳定收入，现被告要求继续履行借款合同，一次性还清逾期部分后，按照原借款合同约定的还款方式按月偿还。原告围绕诉讼请求依法提交了相关证据，被告未提出异议，本院经审查，原告的证据符合证据的三性要件，予以确认。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年10月27日，被告签署《个人住房借款合同》，约定：一、被告向原告借款用于购买桑植县澧源镇老观潭社区紫御山水之御水半岛一期2栋24层23A06号住房，未经原告同意，被告不得改变借款用途；二、借款金额为人民币248000元，借款期限180个月；三、贷款利率为年利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮5%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次,贷款利率调整日为每年的1月1日；四、还款方式采用等额本息还款方法，约定还款日为借款期限起始日在每月的对日以委托扣款方式进行还款；五、贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、律师费等）由借款人承担；六、贷款人救济措施：借款人出现违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权解除与借款人的借贷关系；七、担保方式为抵押……2017年12月1日，原告在被告签署的《个人住房（商业用房）借款合同》上签字盖章。2017年12月30日，原、被告签订《桑植县不动产抵押合同》，原告为抵押权人，被告为抵押人，合同中约定：一、抵押人自愿将自己所有的坐落在澧源镇老观潭紫御山水之御水半岛******房屋抵押给抵押权人；二、抵押担保的范围包括主合同中约定的主债权及利息、债务人不按时清偿债务的违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。2018年1月15日双方办理了不动产抵押登记。原告于2018年1月3日向被告发放了该笔贷款。被告按照借款合同的约定按月偿还借款至2020年10月，截至2021年3月16日，被告已拖欠按约定应偿还的本金6397.63元、利息5304.85元以及罚息183.61元。经原告主张，被告至今仍未继续偿还贷款本息，故原告诉至本院形成本诉。另查明，截至2021年3月16日，被告已偿还贷款本金31368.39元，利息32135.21元，尚余贷款本金216631.61元。原告与湖南澧滨律师事务所签订了《委托代理协议》，约定由湖南澧滨律师事务所指派律师作为原告代理人办理诉讼委托事务，原告支付基本代理费用1000元和回款佣金（按照回款金额的4%支付）。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。原、被告签订的《个人住房借款合同》与《桑植县，其内容不违反法律、法规强制性规定，属有效合同；且抵押合同依法进行了登记，抵押权依法成立；原告依约履行了放款义务，被告未按合同约定期限偿还借款，已构成违约；现原告根据被告违约的情形和借款合同中约定的解除合同的条件请求解除双方的借款合同并要求被告偿还全部剩余借款本息的诉讼请求本院予以支持；同时，原告诉请对被告提供的抵押物的处置价款享有优先受偿权符合抵押合同的约定和法律规定，本院亦予以支持；原告要求被告承担因主张债权而产生的律师费8885元，虽原告与案外人签订了相应合同，但未提供该费用实际支出证据，故本院酌定支持其合同中明确约定的基本代理费1000元。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款以及《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：一、被告向月华自本判决生效之日起十五日内偿还原告中国建设银行股份有限公司桑植支行贷款本金216631.61元及利息（截止至2021年3月16日的利息5488.46元，2021年3月16日之后的利息按照《个人住房借款合同》约定计息办法自2021年3月17日起计算至本金还清之日止）；二、被告向月华自本判决生效之日起十五日内支付应承担的原告中国建设银行股份有限公司桑植支行为实现债权的律师费1000元；三、原告中国建设银行股份有限公司桑植支行在本判决中的第一项债权对被告向月华所有的坐落在桑植县澧源镇紫御山水御水半岛1期2栋23A06号房屋折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司桑植支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行还款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2382.54元（已减半），由被告向月华负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省张家界市中级人民法院。审 判 员 钟以斌二〇二一年七月二十八日法官助理 龚 芳书 记 员 龚丽群附法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后,该法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。