山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2021）晋0106民初3756号原告：上海浦东发展银行股份有限公司太原分行，统一社会信用代码91140100759807344A。        负责人：白某，行长。        委托诉讼代理人：贾某1，山西元升律师事务所律师。        被告：李某，住山西省武乡县丰州，送达地址确认书地址太原市。        被告：贾某2，住天津市南开区。        被告：山西润景房地产开发有限公司，统一社会信用代码91140100674468152Y。        法定代表人：胡某，执行董事。        委托诉讼代理人：尹某。        委托诉讼代理人：聂某。        原告上海浦东发展银行股份有限公司太原分行与被告李某、贾某2、山西润景房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告上海浦东发展银行股份有限公司太原分行的委托诉讼代理人贾某1，被告山西润景房地产开发有限公司的委托诉讼代理人尹某到庭参加诉讼，被告李某、贾某2经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。        原告上海浦东发展银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：1．判令被告李某、贾某2偿还原告贷款本金425203.81元，利息34892.90元，罚息2793.03元，总计462889.74元（暂计算至2020年1月10日），以及自2020年1月11日至实际还清之日止的利息、罚息；2．判令被告山西润景房地产开发有限公司对上述所有费用承担连带清偿责任；3．判令原告对于抵押房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿；4．判令本案的诉讼费及原告为实现债权而产生的相关费用由三被告承担。在庭审中，原告明确第一项诉讼请求为：判令被告李某、贾某2偿还原告贷款本金425203.81元，利息67086.49元，罚息8301.97元，（暂计算至2021年7月12日），以及自2021年7月13日至实际还清之日止的罚息。事实和理由：因被告李某购买位于太原市××街房屋的需要，被告李某向原告申请购房按揭贷款。2015年11月3日，原告与被告李某签订《个人购房担保借款合同》，该合同约定贷款金额为460000元，贷款期限30年从2015年12月10日起至2045年12月10日止（以贷款借据记载的日期为准），贷款基准年利率为4.655％（以贷款借据记载的执行利率为准），被告贾某2作为被告李某的配偶在抵押财产共有人处签字按手印。原告以受托支付的方式于2015年12月11日向被告李某指定的银行账户，发放贷款460000万元整，履行了放款义务。因被告李某逾期归还贷款产生欠款。被告李某购买的本案所涉及的住房系其本人家庭名下唯一住房，购买住房也是用于家庭共同生活，被告贾某2作为被告李某的配偶，对于被告李某购买家庭用房而产生全部债务应向原告承担共同还款责任。违约事实发生后，原告通过各种方式催款，二被告仍未支付。另根据《个人购房担保借款合同》第14.12条约定，被告山西润景房地产开发有限公司作为保证人承担阶段性连带保证责任。        被告山西润景房地产开发有限公司辩称，1．在收到银行催收消息时，曾去找过被告李某、贾某2，因为联系不到二被告，房屋无法办理他项权证。2．庭前听取了被告李某的意见，才知道被告李某对原告有不满，希望银行可以减免一些利息等，能与被告李某进行协商解决。3．对于借贷事实，不是很清楚，希望法庭核实。        被告李某经本院合法传唤，到庭后拒绝参加庭审，也未提交书面答辩意见。        被告贾某2经本院合法传唤未到庭，也未提交书面答辩意见。        原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1．《个人购房担保借款合同》、借据和个人贷款放款通知书；2．《个人贷款申请表》；3．台账查询单、2021年7月12日最新的台账查询单及个人贷款还款通知单；4．《楼宇按揭合作协议》；5．《商品房买卖合同》；6．委托合同、收款凭证及发票；7．董事会（股东会）决议；8．浦发银行支付审批及电子邮箱截屏。        原告以上述证据证明被告李某、贾某2因购买本案涉及房屋而向原告申请购房贷款，原告与被告李某签署《个人购房担保借款合同》，原告向被告李某履行出借46万元义务；被告李某所购房屋系本人家庭名下第1套住房，被告贾某2签字表示愿意提供担保，并保证履行债务清偿；被告李某拖欠的借款本金及利息、罚息、拖欠时间起算点；被告山西润景房地产开发有限公司股东会通过并同意为“华夏润景”项目在原告行办理按揭贷款提供不可撤销的阶段性担保责任，被告山西润景房地产开发有限公司应承担阶段性担保责任；原告委托律师进行催收，已实际支付律师费。        被告山西润景房地产开发有限公司的质证意见为，对证据无异议。        被告李某、贾某2经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应视为放弃举证、质证的权利。        原告提交的与待证事实有关联性的证据，本院予以采信。        根据当事人的有关陈述和经审查确认的证据，本院确认以下案件事实：        2015年11月3日，被告李某即申请人向原告提交《个人贷款申请表》，申请金额为46万元，期限为30年，贷款用途为购房按揭，楼盘名称为润景园著；被告贾某2在配偶／财产共有人处签字捺印，在谈话笔录中记载借款人配偶和所有财产共有人同意借款人借款行为，在声明处二被告保证配偶／财产共有人同意申请人的有关借款行为，保证履行债务清偿等相关义务。同日，被告李某（即借款人、抵押人）、被告山西润景房地产开发有限公司（即保证人）与原告（即贷款人、抵押权人）签订编号为68012015130844130301的《个人购房担保借款合同》，主要内容为：一、借款金额为46万元，借款用途为购买位于太原市××街房产。二、借款期限为30年，具体以贷款借据（借款凭证）记载的日期为准即2015年12月11日起至2045年12月11日止。三、本合同贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上下浮5％计算，签订本合同时中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为4.9％。四、本合同贷款利率调整方式为按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整。五、本合同贷款资金支付的借款人交易对象账户户名为山西润景房地产开发有限公司，账号为×××。六、还款方式为等额本金还款。七、本合同项下抵押财产信息为坐落于太原市××街的房产。八、本合同项下保证人提供的保证为阶段性连带责任保证；保证期间为自本合同签订之日起至借款人的债务履行期之日两年止，尽管如此，如借款人已办妥本合同项下抵押担保的现房抵押登记手续并且贷款人已收到其为第一顺序抵押权人的现房抵押权利证明正本的，保证人的保证责任自收到该抵押权利证明正本之日解除。九、逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50％执行；借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按逾期罚息利率计收罚息，罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。十、借款人未按照合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，构成违约，贷款人有权宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期。十一、借款人在本合同有效期内，不能按照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。2015年12月11日，原告依约发放贷款46万元。2018年4月10日被告李某发生逾期。原告与被告山西润景房地产开发有限公司均认可对合同约定的抵押事项未进行抵押登记。截至2021年7月12日，被告李某尚欠原告借款本金425203.81元、利息67086.49元、罚息8301.97元。原告为本案诉讼支付律师费3000元。        本院认为，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定，“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第一百零七条规定，“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”本案中，原告与被告李某签订的《个人购房担保借款合同》，被告李某签署的个人贷款申请表均有当事人签章确认，且尚无证据显示上述合同等违反法律、行政法规强制性规定，应属合法有效。原告已依约发放贷款，被告李某在约定的期限内未能按时足额偿还原告贷款本息，原告依约有权提前收回已发放贷款的本息，故本院根据原告的诉讼请求支持原告向被告李某主张截至2021年7月12日的借款本金425203.81元、利息67086.49元、罚息8301.97元及自2021年7月13日至实际清偿之日止按照《个人购房担保借款合同》约定计算的罚息（罚息利率以不超过年利率24％为限）。原告主张的律师费3000元有证据证明已实际发生，本院依照合同约定予以支持。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”本案中，被告贾某2作为配偶、财产共有人在申请上述贷款的资料中签字捺印，其对被告李某的上述贷款行为有共同举债的意思表示，涉案贷款属于夫妻共同债务，被告贾某2对被告李某的上述债务承担共同还款责任。《中华人民共和国担保法》第十八条规定“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第三十一条规定“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”本案中，被告山西润景房地产开发有限公司与原告签订《个人购房担保借款合同》，自愿对被告李某的上述债务承担连带保证责任，但并未履行。故原告在双方约定的保证期间内起诉要求被告山西润景房地产开发有限公司对被告李某的上述债务承担连带保证责任的主张，本院予以支持；被告山西润景房地产开发有限公司在承担保证责任后，有权向被告李某进行追偿。原告主张对于抵押房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定，“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”原告与被告山西润景房地产开发有限公司均认可对合同约定的抵押事项未进行抵押登记，故抵押权未设立；因抵押人亦为主债务人，故本院对该项诉讼请求不予支持。        综上所述，本院部分支持原告的诉讼请求。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：        被告李某于本判决生效之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司太原分行截至2021年7月12日的借款本金425203.81元、利息67086.49元、罚息8301.97元及自2021年7月13日至实际清偿之日止按照《个人购房担保借款合同》约定计算的罚息（罚息利率以不超过年利率24％为限），并支付律师费3000元；        二、被告贾某2对被告李某的上述债务承担共同还款责任；        三、被告山西润景房地产开发有限公司对被告李某的上述债务承担连带保证责任，被告山西润景房地产开发有限公司在承担保证责任后，有权向被告李某进行追偿；        四、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。        如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。        本判决生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，不得有转移、隐匿财产等逃避执行行为，并不得有高消费及非生活或者经营必需的消费行为。本条款即为执行通知，人民法院在受理执行申请后，依法可以立即对违反本条款规定内容的相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。        案件受理费4122元由被告李某、贾某2、山西润景房地产开发有限公司共同负担。        如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。        审判员    张诰显二○二一年七月二十三日书记员    晋涛