山东省平阴县人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0124民初1525号原告：山东平阴农村商业银行股份有限公司，住所地济南市平阴县锦水河街中段龙山小区22号。法定代表人：李**，董事长。委托诉讼代理人：杜广平，男，该公司员工。委托诉讼代理人：贾森泉，男，该公司员工。被告：丛某某，男，1961年4月27日出生，汉族，住平阴县XXX被告：赵某甲，女，1958年10月15日出生，汉族，住平阴县XXX被告：赵某乙，男，1969年10月6日出生，汉族，平阴县XXXX被告：孙某某，男，1978年8月6日出生，汉族，住平阴县XXXX原告山东平阴农村商业银行股份有限公司与被告丛某某、赵某甲、赵某乙、孙某某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月7日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告山东平阴农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人杜广平到庭参加诉讼，被告丛某某、赵某甲、赵某乙、孙某某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。山东平阴农村商业银行股份有限公司（以下简称平阴农商行）向本院提出诉讼请求：1.责令丛某某及其配偶赵某甲归还借款本金20万元及利息（暂计算至2021年1月19日利息为54359.11元，以后的利息按合同约定计算至本息清偿完毕之日），赵某乙、孙某某对上述债务承担连带清偿责任；2.丛某某、赵某甲、赵某乙、孙某某承担全部诉讼费用。事实和理由：丛某某于2016年5月25日与我单位下属机构安城支行签订了金额为20万元的借款合同，用于饭店，赵某乙、孙某某为其借款提供了连带责任担保，赵某甲作为丛某某的配偶签署了夫妻共同还款责任书。我单位依据借款合同及福农卡自助贷款协议书于2019年4月19日通过自助终端向借款人名下福农卡（卡号：62152101XXXXX）发放借款20万元，并约定到期日为2019年5月18日，借款月利率为7.97500‰，逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，按照借款合同之约定，上述借款采“定期结息，到期日利随本清”的还款方式，按月结息，每月的20日为结息日，对应付未付利息，依据合同约定计收复利。上述贷款到期后，经我单位多次催要，丛某某、赵某甲、赵某乙、孙某某至今未能偿还。特起诉，诉求同前。丛某某、赵某甲、赵某乙、孙某某未作答辩。本案平阴农商行围绕其诉讼请求依法提交了证据，丛某某、赵某甲、赵某乙、孙某某未到庭参加庭审质证，经审查，本院对平阴农商行提交的证据予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2016年5月20日，丛某某向原平阴县农村信用合作联社安城信用社（以下简称安城信用社）申请贷款20万元。2016年5月25日，贷款人安城信用社与借款人丛某某签订（平阴县农村信用合作联社安城信用社）个借字（2016）年第02043号《个人借款合同》一份，约定借款金额为20万元，借款期限为2016年5月25日至2019年5月24日，借款人可在上述金额、期限内随借随还，循环使用。借款人应在贷款人处开立账户（62152101XXXXX），办理借款资金的发放、支付与还款等业务。还款方式为“定期结息，到期日利随本清”，即按月结息，结息日为每月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金。贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。同日，赵某甲作为丛某某的配偶，就该笔借款出具《夫妻共同还款责任书》。同日，该社与保证人即赵某乙、孙某某签订（平阴县农村信用合作联社安城信用社）高保字（2016）年第02043号《最高额保证合同》一份，合同约定保证人自愿为债权人依上述主合同与债务人自2016年5月25日起至2019年5月24日止（该期间为最高额担保债权的决算期间）形成的债权提供连带责任保证，担保的债权最高余额为30万元。担保的范围包括债务人主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。保证期间为决算期届至之日起两年。同日，贷款人安城信用社与借款人丛某某签订《福农卡自助贷款协议书》[平阴县农村信用合作联社安城信用社协议（2016）第（02043）号]，双方约定：本协议为个人借款合同（编号）平阴县农村信用合作联社安城信用社个借字（2016）年第02043号的补充，与借款合同具有同等法律效力；福农卡自助循环借款是指贷款人根据借款人申请和其资信状况，为借款人办理的在借款合同约定的期间和额度内周转使用的最高额贷款；即以借款人借款合同约定的额度和有效期为限，以借款人福农卡为结算工具发放的，借款人可循环使用的借款；最高借款额度是指贷款人根据借款人申请，综合借款人的资信状况，贷款人核定的，与借款人在借款合同中约定的，一定期限内可使用的最高贷款金额；有效期限是指贷款人与借款人在借款合同中约定的合同生效日至到期日的区间，在此区间内，借款人可以在最高借款额度内向贷款人循环借贷，循环借款项下每笔贷款到期日不得超过借款合同到期日；借款合同及本协议生效后，该协议项下的贷款支付与借款人福农卡绑定，借款人可持福农卡通过信贷功能签约网点、ATM等渠道办理借款业务，符合个人贷款受托支付条件的福农卡只开通柜面放款功能，暂不开通其它自助渠道放款功能；本协议一经生效，循环借款项下的贷款支付偿还均通过借款人的福农卡（卡号：62152101XXXXX）作为贷款支付与偿还的结算工具；借款人经验证密码，可在贷款人适时提供的营业柜台、ATM等渠道上实施操作，完成借款与还款，在约定的借款期间和最高贷款限额内，借款人不再逐笔出具书面借款申请，不再逐笔签订借款合同；具体发放的每笔贷款分别以以下方式确认：1、借款人在信贷功能签约网点柜面办理借款时，每笔借款以贷款人业务系统打印的借款借据为有效凭证，并由借款人签字确认；2、通过自助渠道办理借款时，借、贷双方按“密码”原则确定借贷关系的产生，并以信贷功能签约网点及业务受理网点记录的电子信息为有效凭证，持卡人对该笔借款承担偿还本息的法律责任；借款人可在办理业务后的15日内到信贷功能签约网点领取福农卡自助放款凭证，逾期未领的凭证由信贷功能签约网点自行处理；借款人授权贷款人在结算日及还款日直接从借款人福农卡账户中扣收贷款本息；福农卡自助循环借款项下信贷档案、协议书、借款凭证、电子记录为借款合同组成部分，与借款合同具有同等的法律效力。丛某某于2019年4月19日在山东平阴农村商业银行股份有限公司安城支行借款20万元，约定借款月利率为9.57000‰，到期日为2019年5月18日。平阴农商行安城支行将该笔款项发放至丛某某的福农卡（卡号：62152101XXXXX）中。借款到期后，余款经平阴农商行催要，丛某某、赵某甲、赵某乙、孙某某至今均未归还。平阴农商行遂于2021年6月7日起诉来院。另查明，安城信用社是原平阴县农村信用合作联社的下属机构，不具备法人资格，其权利义务由原平阴县农村信用合作联社承担。还查明，2016年5月16日，中国银行业监督管理委员会山东监管局作出鲁银监准[2016]164号批复，同意平阴农商行开业，该农商行开业的同时，其前身平阴县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由平阴农商行承担。山东平阴农村商业银行股份有限公司安城支行是平阴农商行的下属机构，不具备法人资格，其权利义务由平阴农商行承担。本院认为，安城信用社分别与丛某某、赵某乙及孙某某签订的《个人借款合同》和《最高额保证合同》，系各方真实意思表示，为有效合同。丛某某向平阴农商行安城支行借款20万元，至今仍未能归还，事实清楚，证据充分，其应当按照约定归还借款本金20万元并支付利息及逾期利息。因安城信用社的权利义务由平阴县农村信用合作联社承担，而平阴县农村信用合作联社系平阴农商行的前身，平阴农商行安城支行系平阴农商行的下属机构，故现平阴农商行要求丛某某归还借款本金及利息，依法应予以支持。该笔借款发生在丛某某与赵某甲夫妻关系存续期间，且赵某甲承诺共同还款，故赵某甲应与丛某某共同承担还款责任。平阴农商行于2021年5月18日向本院提起（2021）鲁0124诉前调1311号案件主张涉案权利；《最高额保证合同》约定赵某乙、孙某某对丛某某的上述债务承担连带保证责任，最高债权余额为30万元，保证期间为决算期届至之日起两年；故对于平阴农商行在该期限届满前主张权利，要求赵某乙、孙某某对丛某某的上述债务承担连带保证责任的请求，本院依法予以支持。赵某乙、孙某某承担清偿责任的限额为30万元。赵某乙、孙某某承担还款责任后，有权向丛某某追偿。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、丛某某、赵某甲于本判决生效后十日内归还山东平阴农村商业银行股份有限公司借款本金20万元；二、丛某某、赵某甲于本判决生效后十日内支付山东平阴农村商业银行股份有限公司借款利息（截至2021年1月19日利息为54359.11元；自2021年1月20日起至实际给付之日止，以本金20万元为基数，按月利率为9.57000‰上浮50%计收罚息，并按合同约定计收复利）；三、赵某乙、孙某某对以上一、二项判决内容载明的义务在30万元限额内承担连带清偿责任，赵某乙、孙某某承担保证责任后，有权向丛某某追偿。如果丛某某、赵某甲、赵某乙、孙某某未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5116元，减半收取计2558元，由丛某某、赵某甲、赵某乙、孙某某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 员 陈明庆二〇二一年七月十三日法官助理 潘晓敏书 记 员 葛方玉