山东省青岛市李沧区人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0213民初2382号原告：中国农业银行股份有限公司青岛李沧支行，住所地青岛市李沧区。负责人：徐某某，职务行长。委托诉讼代理人：孙连伟，山东众成清泰（青岛）律师事务所律师委托诉讼代理人：张韬，山东众成清泰（青岛）律师事务所律师。被告：陈某某，男，汉族，户籍所在地青岛市市南区，现住青岛市市南区。被告：李某，女，汉族，户籍所在地青岛市市南区，现住青岛市市南区。两被告共同委托诉讼代理人：隋兆岗，山东克维律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司青岛李沧支行与被告陈某某、被告李某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人孙连伟，两被告共同委托诉讼代理人隋兆岗均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令两被告共同偿还原告借款本金人民币2000739.97元、截至2021年1月11日的利息99180.44元，合计2099920.41元，自2021年1月12日起至借款本息付清之日止的利息、罚息、复利仍按《个人购房担保借款合同》约定计算；2、案件受理费、保全费、公告费、邮寄费、律师费及其他实现债权的全部费用由被告承担；3、判令原告对被告陈某某名下位于青岛市市南区鲁（2016）青岛市不动产证明第某号《不动产登记证明》项下房产享有抵押权，原告对抵押物变现价款享有优先受偿权。庭审中，原告以公告费、邮寄费、律师费暂未发生为由，不再主张上述三项费用。事实与理由：2016年3月21日，原告与被告陈某某签订《个人购房担保借款合同》一份，约定陈某某向原告借款人民币245万元用于购房；借款期限240个月，还款方式为等本递减还款法；合同还对借款利率、逾期罚息、复利、争议解决方式等进行了约定，并约定，借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。被告陈某某以其名下位于青岛市市南区房产对上述借款提供抵押担保，担保范围包括本合同项下全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及贷款人实现债权和抵押权的一切费用。被告李某系陈某某配偶，其于2016年3月9日承诺对上述借款承担共同还款责任。2016年4月5日，原告与被告陈某某办理了上述房产的抵押登记手续，取得了鲁（2016）青岛市不动产证明第某号《不动产登记证明》。2016年4月6日，原告依约向被告陈某某发放贷款245万元，被告陈某某在借款凭证上签字确认。后两被告未按照借款合同约定按期足额偿还贷款本息，故原告具状来院，请求依法判决。被告陈某某、被告李某共同辩称，对原告诉讼请求第1项的罚息，两被告认为偏高。原告诉讼请求第2项不明确具体，违反民事诉讼法的规定，不应得到支持。原告诉讼请求第3项与本诉不是一种诉，不应当合并审理，本诉是给付之诉，而诉讼请求第3项是确认之诉，按照法学理论不应当合并审理。请求法庭驳回原告诉讼请求第2、3项。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证：原告提交《个人购房担保借款合同》、《不动产登记证明》、贷款发放通知单、放款回执、借款凭证、结婚证复印件、共同还款保证书、贷款基本信息、还款明细各1份。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、2016年3月21日，原告作为贷款人、抵押权人，被告陈某某作为借款人、抵押人，签订《个人购房担保借款合同》一份，约定：借款人为购买位于青岛市市南区房屋（房屋建筑面积159.62平方米、总价款350万元），向原告贷款245万元，贷款期限240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准，贷款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮12%后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，贷款利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。借款人申请并授权贷款人将全部借款直接划入指定账户，借款人按月按照等本递减还款法还款，还款日为每期末月的借款对应日。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押，并办理抵押登记手续，担保范围为本合同项下的全部债务，包括本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。借款人未能按期、足额偿还贷款本息，属违约行为，原告有权宣布贷款立即到期，提前收回已发放贷款并提前行使担保权。2、被告李某与被告陈某某系夫妻。2016年3月9日，被告李某签署共同还款保证书，声明其知晓陈某某因购买位于青岛市市南区房屋向原告贷款245万元、期限20年之事，为确保借款合同履行，承诺愿与陈某某承担共同还款义务，还款义务范围包括：贷款本金、利息（含罚息）、借款人应承担的违约金、赔偿金、信用卡透支本息和原告为实现债权发生的费用。3、原被告就被告陈某某名下位于青岛市市南区房屋在青岛市国土资源和房屋管理局办理了抵押登记手续，2016年4月5日，原告取得编号为鲁（2016）青岛市不动产证明第某号不动产登记证明，证明记载原告系上述房产抵押权人。4、2016年4月6日，原告向被告发放贷款245万元，借款凭证记载发放借款金额245万元，借款期限自2016年4月6日至2036年4月5日止，执行利率4.312%，逾期利率6.468%，还款方式为等额本金递减还款，还款日为每月6号。5、被告自2016年5月6日起开始偿还借款本息，自2019年7月起陆续出现逾期，从2020年3月之后，再未还本付息，截至2021年1月11日，尚欠借款本金2000739.97元、利息99180.44元（含利息、罚息、复利）。本院认为，原告与被告陈某某签订的《个人购房担保借款合同》依法成立并有效，对双方当事人具有法律约束力，当事人应当按照合同约定履行合同义务。原告按照合同约定向被告发放245万元借款后，被告陈某某应当按照合同约定履行还款义务。被告李某签署共同还款保证书，表示愿意与借款人陈某某共同履行借款合同，承担偿还贷款本息的责任，李某签署上述文书的行为表明，其对陈某某向原告贷款245万元、并以青岛市市南区房屋提供抵押的事实明知，且同意与陈某某共同承担贷款产生的法律责任。被告李某作为共同债务人，应当与陈某某承担共同还款责任。被告陈某某、被告李某拖欠借款本息的行为系违约行为，按约原告有权宣布借款提前到期，要求两被告立即清偿未还款项以及所产生的利息。关于欠款数额，原告举证足以证明，两被告自2020年3月6日开始未按期还款，截至2021年1月11日，尚欠借款本金2000739.97元、利息、罚息、复利计99180.44元，原告要求被告偿还截至2021年1月11日借款本金2000739.97元、利息99180.44元（含利息、罚息、复利）的诉讼请求成立，本院予以支持。关于原告要求被告支付自2021年1月12日起至实际清偿之日，按照合同约定计算的利息及罚息、复利，未超出合同约定和法律规定，本院予以支持。双方签订的《个人购房担保借款合同》对罚息利率有明确约定，且该约定符合法律规定，被告称原告主张的罚息利率过高，无法律依据，本院不予支持。原告主张就抵押物青岛市市南区房屋享有优先受偿权，原被告已经就上述抵押房产办理抵押登记、设立了抵押权，原告是涉案抵押房屋的抵押权人，因此其对该抵押房屋拍卖、变卖所得的价款在上述债权范围内拥有第一顺序的优先受偿权。上述房产折价或者拍卖、变卖后，其价值不足债权数额的部分应由两被告继续清偿。原告该项诉讼请求成立，本院予以支持。被告之抵押权与主债权不能合并处理的抗辩主张，无法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第四百条、第四百零二条、第四百一十三条、第五百零二条、第五百零九条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告陈某某、被告李某于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司青岛李沧支行借款本金2000739.97元并支付截至2021年1月11日的利息（含正常利息、复利和罚息）99180.44元；二、被告陈某某、被告李某于本判决生效之日起十日内支付原告上述贷款自2021年1月12日起至实际给付之日止，按照《个人购房担保借款合同》约定的利率计算的利息、罚息和复利；三、原告对被告陈某某名下位于青岛市市南区房屋［不动产登记证明编号：鲁（2016）青岛市不动产证明第某号］就上述第一、二项债权享有优先受偿权。如果两被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23599元，减半收取11799.5元、保全费5000元，共计16799.5元（原告已预交），由两被告负担，两被告于本判决生效之日起十日内直接支付原告16799.5元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审 判 员 毛国宏二〇二一年七月十九日法官助理 张 栋书 记 员 沈佳妮