重庆市垫江县人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0231民初2195号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：熊亚利，重庆迈纵律师事务所律师。委托诉讼代理人：毕文志，重庆迈纵律师事务所律师。被告：王军，男，1968年9月14日出生，汉族，居民，住重庆市垫江县。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保）与被告王军保证保险合同纠纷一案，本院于2021年5月25日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安财保的委托诉讼代理人毕文志、被告王军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安财保向本院提出诉讼请求：判令被告支付原告理赔款61,157.11元（本金59,871.22元、利息1,132.1元、罚息153.79元）；2.判令被告支付原告逾期保费8,371.85元；3.判令被告自2017年3月28日起以保险理赔款61,157.11元为基数按年利率24%支付原告违约金至付清之日止，截止2021年5月19日违约金为61,687.14元；4.律师费和诉讼费由被告承担。事实和理由，2015年3月7日，王军与重庆银行股份有限公司重大支行（以下简称重庆银行重大支行）签订《重庆银行长江·快易小额贷款合同》，约定重庆银行重大支行向王军提供借款120,000元，借款期限为36个月，从2015年5月7日起至2018年5月7日止，贷款年利率为8.05%，罚息利率为贷款年利率上浮50%。2015年5月7日，王军就前述借款以重庆银行重大支行作为被保险人向平安财保投保了保证保险。保险单约定每月保费2,280元，保费费率1.9%，投保人拖欠任何一期借款达80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始按每日千分之一向保险人缴纳违约金。同时约定，未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。重庆银行重大支行于2015年5月7日向王军发放借款120,000元后，王军未能按期偿还借款本息，达到约定的理赔条件。平安财保于2017年3月28日向重庆银行重大支行支付理赔款61,157.11元，重庆银行重大支行向平安财保出具《代偿债务确认书》，确认了平安财保的上述理赔金额。此外，截止2021年5月19日，被告尚欠保险费8,371.85元。理赔后，平安财保多次向王军催收，王军始终不予偿还全部理赔款和未付保费。截止2021年5月19日，王军除未付理赔款和保费外，尚欠平安财保违约金61,687.14元。为维护自身合法权益，请求人民法院判决支持平安财保的诉讼请求。被告王军辩称，1.2015年5月向重庆银行重大支行贷款120,000元属实；2.贷款系通过小额贷款公司办理，是否投保保险记不清了，字是本人签字；3.不清楚要交保费。本院经审理查明：2015年3月7日、2015年5月7日，王军与重庆银行重大支行签订《关于贷款细节的约定》《重庆银行长江·快易贷小额贷款合同》，约定王军在重庆银行重大支行处贷款120,000元用于购买家具，贷款期限为36个月，贷款年利率8.05%，逾期还款罚息年利率按贷款执行利率上浮50%，贷款按照36期对日等额还本付息方式偿还。2015年4月30日，王军填写《中国平安财产保险股份有限公司平安个人贷款保证保险投保单》。2015年5月7日，王军与重庆银行重大支行签订《个人贷款借款借据》，重庆银行重大支行将120,000元贷款支付给王军，该贷款于2018年5月7日到期。2015年5月7日，王军以重庆银行重大支行为被保险人向平安财保投保了个人贷款保证保险，平安财保出具的《平安个人贷款保证保险保险单》载明的保险金额为142,680元，保险期间为贷款发放之日至全部贷款清偿之日，每月保费2,280元；该保险单尾部的特别约定载明“……3.投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应的费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人要求投保人支付未付保费、理赔款项，违约金、理赔及催收产生的其它费用等。5、未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。”。2015年6月7日，王军支付了第一期保费并偿还了第一期贷款本息。2017年1月24日，王军支付当月保费64.15元后，未支付当月剩余保费，且未偿还贷款本息。重庆银行重大支行作出《代偿债务确认书》，通知平安财保其已于2017年3月28日收到平安财保代王军偿还的代偿款61,157.11元，。重庆银行重大支行作出《代偿债务通知书》，通知王军案涉贷款已于2017年3月28日逾期达80天，尚欠本息已由平安财保代为偿还，并通知王军需向平安财保偿还前述款项。本院认为，债务应当清偿。本案中，王军以其对重庆银行重大支行的还款责任为标的，以重庆银行重大支行为被保险人在平安财保处投保保证保险，平安财保在王军未按时偿还本息的保险事故发生后，按照约定将保险金支付给了重庆银行重大支行，因此平安财保有权向王军进行追偿，故本院对平安财保要求王军支付61,157.11元理赔款的诉讼请求予以支持。案涉保单载明王军应当向平安财保支付未付保费，王军自2017年1月24日支付64.15元保费后未再支付保费，平安财保于2017年3月28日代王军偿还了借款本息，因此扣除已经支付的64.15元保费后，王军还应支付2016年12月7日至2017年3月28日期间的保费8,447.85元（2,280元/月×3个月零22天），现平安财保自愿主张该期间的保费为8,371.85元，系其对自己权利的处分，本院予以准许。同理，案涉保单载明王军逾期未偿还的，应当从平安财保理赔当日以全部欠款为基数按日千分之一的标准支付违约金，截止平安财保向本院提起诉讼时，王军仍未履行支付义务，因此王军应当向平安财保承担违约责任。现平安财保自愿将违约金按年利率24%计算，系其对自己权利的处分，本院予以支持。平安财保未举示证据证明其因本案支出了律师费，故本院对平安财保的该项诉讼请求不予支持。诉讼费由人民法院根据案件实际情况指定，本院对平安财保的该项诉讼请求不予审查。据此，根据《中华人民共和国合同法》第一百零九条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国保险法》第五十九条、第六十条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》第七条、第八条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告王军在本判决生效后五日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款61,157.11元以及从2017年3月28日起以61,157.11元为基数按年利率24%计算至付清时止的违约金；二、被告王军在本判决生效后五日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保费8,371.85元；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其它诉讼请求。如果被告王军未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1462元，由被告王军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。审 判 员 王贤凡二〇二一年七月一日法官助理 邱竟翔书 记 员 冷雨灿