重庆市荣昌区人民法院民事判决书 （2021）渝01**民初2533号 原告：中国工商银行股份有限公司重庆荣昌支行，住所地重庆市荣昌区昌元街道桂花社区广场路****/**，统一社会信用代码91500226903863616C。负责人：陶凯，系该支行行长。委托诉讼代理人：杨龙，重庆新源律师事务所律师。被告：郭汝霞，女，1985年4月23日出生，汉族，住重庆市荣昌区。被告：朱昌辉，男，1984年8月14日出生，汉族，住重庆市荣昌区。原告中国工商银行股份有限公司重庆荣昌支行与被告郭汝霞、朱昌辉金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月1日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告中国工商银行股份有限公司重庆荣昌支行（以下简称“工商银行荣昌支行”）的委托诉讼代理人杨龙到庭参加诉讼，被告郭汝霞、朱昌辉经本院传票传唤逾期无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。工商银行荣昌支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告郭汝霞、朱昌辉偿还原告贷款本金199819.3元、截至2021年2月21日的正常利息12437.24元，并以贷款本金199819.3元为基数从2021年2月22日起按照合同约定的利率上浮10%再上浮50%计算罚息至贷款本金付清时止，以利息12437.24元为基数从2021年2月22日起按照合同约定的利率上浮10%再上浮50%计算复利至利息付清时止；2．原告对被告郭汝霞、朱昌辉所有的位于荣昌区X的房屋享有优先受偿权；3．本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年8月20日，被告与原告签订《个人购房借款/担保合同》，约定被告向原告借款270000元用于购买房屋，被告以其所有的位于重庆市荣昌区X的房屋向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记，其担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、质物保管费用及原告为实现债权所发生的相关费用等。合同签订后，原告依约向被告发放了足额贷款，但二被告未按合同约定还款，截至2021年2月21日被告尚欠原告贷款本金199819.3元、正常利息12437.24元。原告为维护自身合法权益，诉至法院。郭汝霞未到庭参加诉讼，未提交书面答辩意见。朱昌辉未到庭参加诉讼，未提交书面答辩意见。经审理查明：2014年8月20日，原告工商银行荣昌支行与被告郭汝霞、朱昌辉签订《个人购房借款/担保合同》，约定：原告向被告发放住房贷款270000元，贷款期限为180个月，贷款用于购买荣昌区X的住房。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。经协商一致，借款人按月等额本息偿还贷款本息，借款人自愿选择每月20日为还款日。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在贷款利率基础上加收50%确定。抵押人自愿以所购位于荣昌区X的房屋向贷款人提供抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金及贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：……借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的……借款人发生违约情形的，借款人有权采取下列一项或多项措施：……宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所发生的利息、罚息及其他费用。该合同尾部原告在贷款人处盖章，被告郭汝霞在借款人处签名并捺印，被告朱昌辉在共同借款人处签名并捺印，被告郭汝霞和被告朱昌辉均在抵押人处签名并捺印。2014年10月21日，原告（甲方）与被告郭汝霞（乙方）、重庆兴义德置业有限公司（丙方）签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，记载了贷款金额270000元和抵押物的位置、面积、成交金额等。被告郭汝霞、朱昌辉于2015年10月15日取得荣昌区X的房屋（211房地证2015字第X号）的所有权，原、被告双方于同日办理了该房屋的抵押权登记。2014年10月24日，原告向被告指定账户汇入270000元，借款凭证上载明：贷款到期日为2029年10月24日，基准利率为6.55%，浮动值10%，当期执行利率（年）7.2050%，逾期利率为10.8075%。贷款发放后，被告从2018年2月20日开始逾期还款。原告提交的还款明细显示，截至2021年2月21日，被告尚欠原告贷款本金199819.3元、正常利息12437.24元。2021年3月10日，原告向二被告发出宣告贷款提前到期的函，要求二被告提前清偿贷款。原告在庭审中陈述，第一项诉讼请求中的利息12437.24元不含有复利和罚息。上述事实，有《个人购房借款/担保合同》、不动产登记证书，抵押合同、个人借款凭证、还款明细、宣布贷款到期的函及邮件信息以及原告的陈述等证据予以证实。本院认为，原告工商银行荣昌支行与被告郭汝霞、朱昌辉签订的《个人购房担保借款合同》系双方的真实意思表示，合法有效，合同主体均应按合同约定履行自己的义务。被告郭汝霞、朱昌辉从2018年2月20日起未按时履行到期债务，根据合同约定，原告有权宣布贷款提前到期并要求被告郭汝霞、朱昌辉偿还全部贷款本息。截至2021年2月21日，二被告尚欠原告贷款本金199819.3元、正常利息12437.24元未归还，原告要求被告郭汝霞、朱昌辉偿还上述款项，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。对于原告要求被告以贷款本金199819.3元为基数从2021年2月22日起按照合同约定的利率上浮10%再上浮50%计算罚息至贷款本金付清时止，并以利息12437.24元为基数从2021年2月22日起按照合同约定的利率上浮10%再上浮50%计算复利至利息付清时止的诉讼请求，符合合同约定，亦不违反法律的规定，本院依法予以支持。原告要求对被告郭汝霞、朱昌辉所有的位于荣昌区X的房屋（211房地证2015字第X号）享有优先受偿权，符合法律规定，本院依法予以支持。综上，依据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郭汝霞、朱昌辉于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆荣昌支行贷款本金199819.30元、截至2021年2月21日的正常利息12437.24元，并以贷款本金199819.30元为基数从2021年2月22日起按照合同约定的利率上浮10%再上浮50%计算罚息至贷款本金付清时止，并以利息12437.24元为基数从2021年2月22日起按照合同约定的利率上浮10%再上浮50%计算复利至利息付清时止；二、原告中国工商银行股份有限公司重庆荣昌支行对被告郭汝霞、朱昌辉所有的位于重庆市荣昌区X房屋（产权证号:211房地证2015字第X号）的折价、拍卖、变卖的价款在上述第一项确定的债权范围内享有优先受偿权。如果被告郭汝霞、朱昌辉未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半实际收取2242元（原告中国工商银行股份有限公司重庆荣昌支行已预交），由被告郭汝霞、朱昌辉共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件诉讼费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。                      审    判    员   姚   梅   二〇二一年七月二十一日                       法  官  助  理   柳  叶书    记    员   马  悦  -1-