福建省安溪县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0524民初3137号原告：福建安溪农村商业银行股份有限公司寮山支行，住所地：福建省安溪县龙门镇寮山村寮山街87号，统一社会信用代码：91350524MA34DXQTX2。负责人：刘木旋，任该支行行长。委托诉讼代理人：许艺苑，男，系该支行客户经理。被告：程雷，男，1989年4月14日出生，汉族，住福建省厦门市海沧区。原告福建安溪农村商业银行股份有限公司寮山支行（以下简称安溪寮山农商银行）与被告程雷信用卡纠纷一案，本院于2021年5月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告安溪寮山农商银行的委托诉讼代理人许艺苑到庭参加诉讼，被告程雷经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。安溪寮山农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令程雷向安溪寮山农商银行偿还普惠金融贷记卡透支款本金199933.70元及利息、违约金（利息自2020年7月23日起按《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定的年利率9%计算至还清款项之日止、违约金自2020年8月23日起按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》约定的按最低还款额未偿还部分的5%计算至还清款项之日止）；2.判令程雷承担本案的一切诉讼费用及其他实现债权的费用（含公告费）。事实和理由：安溪县农村信用合作联社寮山分社于2020年6月24日经中国银保监会泉州监管分局批准，更名为福建安溪农村商业银行股份有限公司寮山支行。2017年8月18日，程雷与原安溪县农村信用合作联社寮山分社签订《福万通普惠金融贷记卡申请表》及《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》，向原安溪县农村信用合作联社寮山分社申领个人福万通普惠金融贷记卡。《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定：信用额度200000元，卡片有效期三年，年利率9%。2017年8月18日，原安溪县农村信用合作联社寮山分社向程雷发放了福万通普惠金融贷记卡，卡号6228××××4105，该贷记卡账单日为每月22日，最后还款日为账单日后第25日。程雷于2017年9月7日开始陆续办理透支款，之后只按照约定向原安溪县农村信用合作联社寮山分社支付至2020年7月22日的利息，自2020年7月23日起未能按约定支付透支款本金及利息。该普惠金融贷记卡于2020年8月17日到期，程雷未能按照约定归还全部透支款本金及利息、违约金。截至2021年4月22日，程雷尚结欠安溪寮山农商银行透支款本金199933.70元及利息、违约金17695.39元。经多次催收，程雷拒不履行还款义务。根据双方签署的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》第五条第7款、第六条约定和《民法典》等相关法律规定，程雷的行为已构成严重违约，安溪寮山农商银行有权向其进行催收，有权停止其使用卡片，要求其全额偿还所欠款项。程雷未作答辩。安溪寮山农商银行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.安溪寮山农商银行的营业执照、负责人证明书及居民身份证、《泉州银保监分局关于福建安溪农村商业银行股份有限公司开业的批复》（泉银保监复［2020］103号）复印件各1份，拟证明安溪寮山农商银行企业情况及诉讼主体资格；2.程雷的居民身份证复印件1份，拟证明程雷的基本身份情况及其诉讼主体资格；3.《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》复印件各1份，拟证明原安溪县农村信用合作联社寮山分社与程雷设立的债权债务法律关系；4.贷记卡明细查询打印件1份，拟证明程雷办理透支款金额、时间及归还透支款本金、利息的情况；5.《安溪县农村信用合作联社客户声明授权书（贷记卡）》复印件1份，拟证明双方就诉讼文书送达地址达成协议。本院认为，程雷无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提交证据或申请延期举证，视为自愿放弃举证、质证等相应的诉讼权利。经审查，安溪寮山农商银行提交的上述证据，来源合法，内容客观真实，与本案的待证事实相关联，本院依法均予以采信并在卷佐证。根据经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年8月15日，程雷向原安溪县农村信用合作联社寮山分社申请福万通普惠金融贷记卡。程雷在《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡申请表》上签名确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。同日，原安溪县农村信用合作联社寮山分社作为经办信用社同意发卡，授信额度为200,000元，有效期3年，年利率9%。《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定，持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额的，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额的未还部分的5%支付违约金（最低5元）。2017年9月7日，程雷开始使用该贷记卡透支。后程雷仅偿还部分透支款本金及至2020年7月22日止的利息。该贷记卡到期后，程雷尚欠透支款本金199,933.70元、自2020年7月23日起的利息及自2020年8月23日起的违约金至今未能偿还，致安溪寮山农商银行诉至本院。2020年6月24日，原安溪县农村信用合作联社寮山分社经中国银行保险监督管理委员会泉州监管分局批准改制为福建安溪农村商业银行股份有限公司寮山支行，原安溪县农村信用合作联社寮山分社的所有权利义务由变更后的福建安溪农村商业银行股份有限公司寮山支行享有及承受。本院认为，程雷向原安溪县农村信用合作联社寮山分社申请领用个人普惠金融贷记卡，并约定按《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》的约定履行，系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效。程雷作为贷记卡的申领人，在贷记卡有效期届满后未能按合约的约定偿还全部透支款本金及利息，已构成违约，依法应承担相应的法律责任。又因原安溪县农村信用合作联社寮山分社经批准已改制为安溪寮山农商银行，其权利和义务由变更后的安溪寮山农商银行享有和承受，故程雷应承担继续偿还尚欠安溪寮山农商银行的透支款本金199,933.70元及自2020年7月23日起的利息、自2020年8月23日起的违约金的民事责任。综上所述，安溪寮山农商银行的诉讼请求具有事实和法律依据，本院予以支持。程雷经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决，由此产生的法律后果由其自行承担。因本案系民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，故根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条规定，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：程雷应于本判决生效之日起15日内偿还福建安溪农村商业银行股份有限公司寮山支行透支款本金199,933.70元及利息、违约金（利息自2020年7月23日起按年利率9%计算、违约金自2020年8月23日起按《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》约定的按最低还款额未偿还部分的5%计算，均计至还清款项之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4,564元，减半收取计2,282元，由程雷负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  吴瑜虹二〇二一年七月十二日书记员  陈珠亮