河北省磁县人民法院民 事 判 决 书（2021）冀0427民初1579号原告：顾海波，男，1985年7月15日出生，汉族，住河北省邯郸冀南新区。委托诉讼代理人：耿同，男，住邯郸冀南新区，邯郸冀南新区村民委员会推荐。被告:张小霞，女，1970年2月15日出生，汉族，住邯郸冀南新区。被告:孔令田，男，1969年4月4日出生，汉族，住邯郸冀南新区。原告顾海波与被告张小霞、孔令田民间借贷纠纷一案，原告顾海波向本院起诉后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告顾海波的委托诉讼代理人耿同到庭参加诉讼，被告张小霞、孔令田经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。顾海波向本院提出诉讼请求：1.判令张小霞、孔令田偿还借款本金80000元及付清款之日止的逾期利息和罚息；2.诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年6月10日，张小霞、孔令田通过温州翼龙经济信息咨询有限公司运营的翼龙贷网借款80000元，借款期限12个月，并签订了《网络借款电子借条》,年利率为18%,违约金为日万分之五。现在按照要求按年利率24%计算。借款到期后，张小霞未能还款，温州翼龙经济信息咨询有限公司将该笔债权收购并转让给顾海波。顾海波取得债权后，向被告追要未果，故诉至法院。张小霞、孔令田未作答辩。本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。张小霞与孔令田系夫妻关系。2015年5月22日，张小霞与孔令田向翼龙贷出具借款承诺书，该承诺书载明：按照翼龙贷网生成的电子借条约定时间，履行还款义务，发生违约，愿意承担未还本金日万分之五的罚息，未还本金1%的催收费及超期利息，落款本人签名并摁手印处有张小霞签名捺印，直系亲属签字并摁手印处有孔令田签名捺印。同日，张小霞和孔令田在翼龙贷网邯郸运营中心提供的贷款收费明细表上签名捺印，该明细表载明：家访费50元，身份认证费10元，线上平台成交服务费为借款金额的6%，借款成功后从借款中扣除；视频认证费5元，前期充值网上扣除；线下综合服务费为借款金额的3%，标满审核通过后收取。2015年6月10日，张小霞通过翼龙贷平台与*一彬等9人签订《网络借款电子借条》，被告张小霞借用*一彬等9人80000元。该网络借款电子借条载明：贷出方：*一彬等9人，借入方：张小霞，管理方：温州翼龙贷经济信息咨询有限公司，借款金额80000元，借款日期：2015年6月10日至2016年6月9日，借款利率：年利率18％，每月偿还利息1200元，借入方向管理方支付平台成交服务费用，借入方和管理方协商一致可以调整平台服务费用，借入方逾期还款3天管理方收取催收费，当借款人逾期超过30天未还款时，翼龙贷将由系统自动发布债权转让通知，如放款人在10日内未撤销债权转让的，由翼龙贷系统自动完成债权收购，张小霞和孔令田二人在该电子借条上签名捺印。签订上述手续后，翼龙贷公司按约定扣除各项费用后向张小霞银行账户转款75016元。借款后，张小霞按照约定通过银行转账偿还了11期每期1200元的借款利息，于2016年10月偿还4000元，剩余借款本息至今未还。2019年5月15日，温州翼龙贷经济信息咨询有限公司与顾海波签订债权转让协议，并出具债权收购证明和债权转让及还款通知书，将该债权收购并转让给顾海波，并通过短信通知张小霞预留手机号上。另，原告系于2019年6月10日向本院提起了诉讼，本院对案件进行了调解，后调解不成，于2021年6月8日予以立案。2021年6月8日一年期贷款市场报价利率为3.85%。本院认为，债务应当清偿，合法的借贷关系受法律保护。借款人应当按照约定的期限返还借款。本案中张小霞通过翼龙贷与贷出方*一彬等9人，管理人温州翼龙贷经济信息咨询有限公司签订的《网络借款电子借条》、《借款承诺书》系各方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。签订《网络借款电子借条》后翼龙贷公司按约定促成*一彬等9人履行了借款义务，张小霞应当按照合同约定按时偿还借款，但实际向张小霞转款数额为75016元，出借人预扣款项没有法律依据，借款数额应认定为75016元。张小霞未按合同约定偿还本金，违反了合同约定。借款期限内张小霞按借款本金80000元每月偿还利息1200元，共计11个月，超过了按实际借款本金计算的利息，每月超还的部分应折抵本金。据此，应根据偿还利息的时段分段进行计算张小霞尚欠本金数额，即：第一个月按借款本金75016元年利率18%计算应偿还利息1125元（75016元×18%÷12），多偿还75元（1200元-1125元），应折抵本金，尚欠本金为74941元（75016元-75元）；第二个月按借款本金74941元年利率18%计算应偿还利息1124元（74941元×18%÷12），多偿还76元（1200元-1124元），应折抵本金，尚欠本金为74865元（74941元-76元）；第三个月按借款本金74865元年利率18%计算应偿还利息1123元（74865元×18%÷12），多偿还77元（1200元-1123元），应折抵本金，尚欠本金为74788元（74865元-77元）；第四个月按借款本金74788元年利率18%计算应偿还利息1122元（74788元×18%÷12），多偿还78元（1200元-1122元），应折抵本金，尚欠本金为74710元（74788元-78元）；第五个月按借款本金74710元年利率18%计算应偿还利息1121元（74710元×18%÷12），多偿还79元（1200元-1121元），应折抵本金，尚欠本金为74631元（74710元-79元）；第六个月按借款本金74631元年利率18%计算应偿还利息1120元（74631元×18%÷12），多偿还80元（1200元-1120元），应折抵本金，尚欠本金为74551元（74631元-80元）；第七个月按借款本金74551元年利率18%计算应偿还利息1118元（74551元×18%÷12），多偿还82元（1200元-1118元），应折抵本金，尚欠本金为74469元（74551元-82元）；第八个月按借款本金74469元年利率18%计算应偿还利息1117元（74469元×18%÷12），多偿还83元（1200元-1117元），应折抵本金，尚欠本金为74386元（74469元-83元）；第九个月按借款本金74386元年利率18%计算应偿还利息1116元（74386元×18%÷12），多偿还84元（1200元-1116元），应折抵本金，尚欠本金为74302元（74386元-84元）；第十个月按借款本金74302元年利率18%计算应偿还利息1115元（74302元×18%÷12），多偿还85元（1200元-1115元），应折抵本金，尚欠本金为74217元（74302元-85元）；第十一个月按借款本金74217元年利率18%计算应偿还利息1113元（74217元×18%÷12），多偿还87元（1200元-1113元），应折抵本金，尚欠本金为74130元（74217元-87元）；第十二个月按借款本金74130元年利率18%计算应偿还利息1112元（74130元×18%÷12）。故张小霞尚欠本金数额为74130元和借期内第十二个月的利息1112元，应予偿还。因约定的逾期利息、罚息总计超过了年利率24%的标准，顾海波要求按年利率24%的标准支付逾期利息、违约罚息，根据法律规定，该利息标准可计算至2020年8月19日，自2020年8月20日起该利率应按照15.4%计算。即自2016年6月10日至2020年8月19日按本金74130元年利率24%计算；自2020年8月20日至还清之日止按本金74130元年利率15.4%计算。又因张小霞于2016年10月偿还了4000元，根据法律规定，该部分钱款应先折抵利息，折抵完借款期内的利息后，还剩余2888元（4000元-1112元），应继续折抵借款到期后的利息。温州翼龙贷经济信息咨询有限公司根据合同约定将债权予以收购并转让给顾海波，据此，张小霞应向顾海波偿还上述借款。上述借款发生在张小霞与孔令田婚姻关系存续期间，且孔令田也在《网络借款电子借条》和《借款承诺书》予以签字，故孔令田对上述借款及利息应承担共同偿还责任。综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条,《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会通过）第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》（法释〔2002〕19号）第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》（法释〔2018〕2号）第一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》（法释〔2009〕5号）第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告张小霞、孔令田于本判决生效之日起十五日内偿还原告顾海波借款本金74631元；二、被告张小霞、孔令田于本判决生效之日起十五日内偿还原告顾海波按借款本金74631元计的逾期利息和罚息（自2016年6月10日起至2020年8月19日止按年利率24%计算，自2020年8月20日起至付清款之日按年利率15.4%计算，执行时扣除已支付的2888元）；三、驳回原告顾海波的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2996元，有原告顾海波负担243元，被告张小霞、孔令田负担2753元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。审判员  胡红勇二〇二一年七月七日书记员  郝书珍附相关法律条文：《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条:民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第二百条：借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会通过）第三十一条：本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本规定不一致的，以本规定为准。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释(二)》（法释〔2002〕19号）第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》（法释〔2018〕2号）第一条：夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国合同法＞若干问题的解释(二)》（法释〔2009〕5号）第二十一条：债务人除主债务人之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债务按的相关费用；（二）利息；（三）主债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。