浙江省德清县人民法院民事判决书（2021）浙0521民初2528号        原告：兴业银行股份有限公司湖州德清支行，住所地浙江省湖州市德清县舞阳街道曲园南路412、412-1、412-2、412-3号。                法定代表人：吴惠敏。                委托诉讼代理人：周冯逸、陈天扬（实习），浙江银湖律师事务所律师。                被告：吴四节，男，汉族，1973年5月5日出生，住浙江省德清县。                被告：廖艾红，女，汉族，1973年10月5日出生，住安徽省安庆市望江县。                被告：王**，女，汉族，1981年7月25日出生，住浙江省德清县。                被告：冯松，男，汉族，1976年7月5日出生，住浙江省德清县。                原告兴业银行股份有限公司湖州德清支行（以下简称原告）与被告吴四节、被告廖艾红、被告王**、被告冯松金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月4日立案后，适用简易程序于2021年7月14日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人周冯逸、陈天扬、被告冯松均到庭参加诉讼，被告吴四节、被告廖艾红、被告王**经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案当庭作出宣判。                原告向本院提出诉讼请求：1．解除原告与被告吴四节、被告廖艾红于2019年6月11日签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》；2．四被告共同归还原告借款本金1362128.07元；3．四被告共同支付原告逾期利息15908.11元，罚息152.26元，合计16060.37元（暂计算至2021年4月21日，借款利率按中国人民银行五年以上期限同期贷款利率乘以系数1.15计算，罚息利率为贷款利率上浮50％，实际支付至清偿之日止）；4．四被告共同支付原告违约金286000元；5．四被告共同支付原告为实现债权垫付的律师费用33000元；6．原告对被告吴四节、被告廖艾红所有的坐落于湖州市德清县武康街道东宸府14幢3单元506室房屋拍卖、变卖的价款具有优先受偿权；7．本案诉讼费及保全费由四被告共同承担。原告于庭审中当庭变更诉请：将第三项诉请变更为请求判令四被告共同支付原告逾期利息32970.52元，罚息786.25元，合计33756.77元（暂计算至2021年7月14日，借款利率按中国人民银行五年以上期限同期贷款利率乘以系数1.15计算，罚息利率为贷款利率上浮50％，实际支付至清偿之日止）；将第四项诉请变更为请求判令四被告共同支付原告违约金74616.37元。本院审核后，予以准许。                事实与理由：2019年6月11日，被告吴四节、被告廖艾红为购买武康街道东宸府14幢3单元506室房屋，与原告签订兴合同德个住字2019第174号《个人购房抵押（保证）借款合同》，并以该房屋为债务设定抵押。该合同约定：合同自立约各方签字或盖章之日起生效，如对该合同进行公证的，则该合同在依法办理公证后生效，至债务人还清或担保人代为还清该合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用以及可能产生的其他费用之日止；若发生违约，则原告有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；借款金额143万元，借款期限为240个月，自2019年6月11日至2039年6月11日止，该笔贷款适用于第1套房的房贷贷款政策；借款定价基准利率按央行人民币贷款基准利率五年以上期限档次执行，借款利率按比例浮动定价，借款利率等于定价基准利率乘以系数1.15；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50％；固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的1日及借款到期日为还款日；等额本息偿还；约定宽限期为约定还款日之日起的10天；房产地址为武康街道东宸府14幢3单元506室，该房产建筑面积为135.77平方米；针对债务人、担保人的其他每一项违约行为，债权人可要求债务人、担保人支付该合同项下借款金额20％的违约金；连续发生二期违约后，本合同项下的借款执行利率调整为在调整当时借款定价基准利率的基础上上浮50％等内容。同日，被告王**、被告冯松出具共同还款承诺书，承诺自愿承担兴合同德个住字2019第174号《个人购房抵押（保证）借款合同》的共同还款责任。2019年6月13日，被告吴四节、被告廖艾红与原告为武康街道东宸府14幢3单元506室房屋办理抵押预告登记，将该房屋抵押给原告。同日，被告吴四节、被告廖艾红出具《不可撤销承诺函》，承诺若发生债务人未按主合同约定清偿到期债务或其他法律固定及合同约定原告作为抵押权人有权处分抵押物的情形时，被告吴四节、被告廖艾红自愿配合实现抵押权，并承诺放弃一切有碍于原告先行实现抵押权的抗辩权；在原告处分抵押物时，被告自愿在收到法院（或原告）针对抵押物出具的腾退通知书之日起十日内主动腾退该抵押物，并配合处分该抵押物，若被告逾期未腾退的，法院（或原告及其他相关执行部门）无需对处置该抵押物所造成的损失承担经济及法律责任。截至2021年7月14日，被告尚欠借款本金1362128.07元、逾期利息32970.52元，罚息786.25元，合计1395884.84元。原告为实现债权，支付律师代理费33000元。现被告并未按期归还借款以及支付利息、罚息，严重违约，故原告诉至法院。                原告为证明其主张，在举证期限内向本院提交如下证据：1．个人购房抵押（保证）借款合同及借款借据各1份；2．共同还款承诺书2份；3．结婚证1份；4．不动产登记证明1份；5．银行流水1份；6．不可撤销承诺函1份；7．银行系统截图1份；8．委托代理合同及网上银行电子回执各1份。                对原告提交的上述证据，被告冯松对其真实性、关联性、合法性均无异议。                被告吴四节未答辩，亦未在举证期限内向本院提交任何证据。                被告廖艾红未答辩，亦未在举证期限内向本院提交任何证据。                被告王**未答辩，亦未在举证期限内向本院提交任何证据。                对原告提交的证据，因被告吴四节、被告廖艾红、被告王**缺席而未经其质证，但结合原告庭审陈述及被告冯松的质证，本院经依法审核认为，原告提供的上述证据均符合有效证据的条件，能证明原告在本案中主张的事实，本院予以认定并采信。                本院经审理认定事实与原告陈述一致。                本院认为：原告与被告吴四节、被告廖艾红签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》合法有效，依法予以保护。被告吴四节、被告廖艾红未能按约支付借款利息，是引起本案纠纷的主要原因，依法应当承担相应的法律责任，原告有权要求提前解除合同，故对于原告要求解除《个人购房抵押（保证）借款合同》的诉请，根据合同法第九十六条规定，主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。经本院送达本案副本，即视为原告已履行解除合同的通知义务，该合同自2021年6月24号被告吴四节、被告廖艾红收到本案副本时发生效力。合同解除后，原告有权要求被告吴四节、被告廖艾红清偿所有到期或未到期的借款本金、利息和其他费用。被告王**、被告冯松自愿向原告出具共同还款承诺书，表明其均自愿承担《个人购房抵押（保证）借款合同》的共同还款责任。故对原告要求四被告归还借款本金1362128.07元及相应利息的诉请，本院予以支持。对于原告要求四被告支付违约金74616.37元的诉请，经审查，原、被告在《个人购房抵押（保证）借款合同》中对违约金有相关规定，且原告现要求被告支付违约金的金额未超出法律准许的范围，故本院亦予以准许。对于原告要求被告支付律师费的诉请，律师费属于原告为实现债权支出的其他费用，故对于该诉请，本院予以支持。对于原告要求对被告吴四节、被告廖艾红所有的坐落于湖州市德清县武康街道东宸府14幢3单元506室房屋拍卖、变卖的价款具有优先受偿权的诉请，经审查，原告与被告吴四节、被告廖艾红就坐落于湖州市德清县武康街道东宸府14幢3单元506室房屋已经办理登记手续，故该抵押已经生效，对该抵押物优先受偿，符合法律规定，本院予以支持。综上，原告的诉讼请求合法有据，理由充分，本院予以支持。被告吴四节、被告廖艾红、被告王**未到庭应诉，应视为放弃对原告主张的事实及提出的证据的抗辩，产生的法律后果由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：                一、原告兴业银行股份有限公司湖州德清支行与被告吴四节、被告廖艾红签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》自2021年6月24日起解除。                二、被告吴四节、被告廖艾红、被告王**、被告冯松于本判决生效之日起十日内归还原告兴业银行股份有限公司湖州德清支行借款本金1362128.07元，并支付原告逾期利息32970.52元，罚息786.25元（暂计算至2021年7月14日，借款利率按中国人民银行五年以上期限同期贷款利率乘以系数1.15计算，罚息利率为贷款利率上浮50％，实际支付至清偿之日止）及违约金74616.37元。                三、被告吴四节、被告廖艾红、被告王**、被告冯松于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司湖州德清支行律师费33000元。                四、原告兴业银行股份有限公司湖州德清支行对被告吴四节、被告廖艾红所有的坐落于湖州市德清县武康街道东宸府14幢3单元506室房屋拍卖、变卖的价款具有顺位优先受偿权。                如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。                案件受理费减半收取9165.5元，保全费5000元，合计14165.5元，由被告吴四节、被告廖艾红、被告王**、被告冯松负担，限本判决生效之日起七日内履行。                如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省湖州市中级人民法院。上诉费应于上诉期满后七日内向湖州市中级人民法院交纳，逾期按自动撤回上诉处理。                    审判员王丹    二〇二一年七月十四日            法官助理周云凯            书记员杨一蕾