山东省菏泽经济开发区人民法院民 事 判 决 书(2021)鲁1791民初2042号原告：中国农业银行股份有限公司菏泽开发区支行，统一社会信用代码91371700868859848L，住所地山东省菏泽市太原路98号。代表人：张景福，行长。委托诉讼代理人：张宏强，山东君诚仁和律师事务所律师。委托诉讼代理人：倪淑曼，山东君诚仁和律师事务所实习律师。被告：刘现清，男，1995年12月28日出生，汉族，住山东省单县。被告：马志远，男，1993年2月22日出生，汉族，住山东省单县。二被告委托诉讼代理人：马玉红，女，1970年4月13日出生，汉族，住山东省单县。被告：马玉红，女，1970年4月13日出生，汉族，住山东省单县。被告：菏泽隆庆汽车销售有限公司，统一社会信用代码91371702MA3CHYGX0U，住所地山东省菏泽市牡丹区义乌小商品城A9幢01010号。法定代表人：吴建录，执行董事。原告中国农业银行股份有限公司菏泽开发区支行（以下简称农行开发支行）与被告刘现清、马玉红、马志远、菏泽隆庆汽车销售有限公司（以下简称隆庆公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行开发支行的委托诉讼代理人张宏强及倪淑曼、被告刘现清、马志远的委托诉讼代理人被告马玉红到庭参加诉讼，被告隆庆公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行开发支行向本院提出诉讼请求：1、被告刘现清偿还原告本金、利息、违约金、分期手续费共计88181.8元（前述数额计算至2021年3月31日，此后计算至实际履行之日）；2、被告马志远、马玉红、隆庆公司对第一项债务承担连带清偿责任；3、确认原告对登记在刘现清名下的鲁ＲＭ××××车辆享有优先受偿权；4、诉讼费用由被告负担。事实和理由：被告刘现清于2017年1月6日与原告签订分期业务担保借款合同，约定刘现清向农行卡发支行申请汽车分期付款98000元，分36期，分期手续费费率10%，并办理了车辆抵押登记。被告马志远、马玉红、隆庆公司提供连带责任保证，保证范围为本金、利息、违约金、分期手续费等；保证期限为债务履行期限届满之日起二年。协议签订后，原告向刘现清发放了借款。截至2021年3月31日，被告拖欠款项88181.8元，原告为此诉至法院。被告刘现清、马玉红、马志远认可原告农行开发支行主张的事实。被告隆庆公司未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了贷记卡申请表、担保借款合同、个人业务凭证、承诺书、车辆登记信息等证据，结合当事人的当庭陈述，本院认定事实如下：被告刘现清向原告农行开发支行申请金穗贷记卡业务，并承诺遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定，章程、领用合约载明申请人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。发卡行以日万分之五计息，按月计收复利。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。到期还款日系持卡人应偿还其全部应还款额或最低还款额的最后日期，全部应还款额指截至当前账单日，持卡人累计经发卡银行记账但未偿还的交易款项以及利息、费用等的总和；最低还款额指持卡人在到期还款日（含）前应偿还的最低金额，包括累计未偿还的各类交易本金、费用、利息以及以前月份最低还款额未还部分的总和。被告刘现清、马志远与原告于2017年2月9日签订分期业务担保借款合同，约定农行开发支行向刘现清提供汽车分期付款98000元，分36期，分期手续费费率10%，马志远对分期本金、利息、复利、分期手续费等提供连带责任保证，保证期间为每期账单到期还款日起二年。同时存在物的担保和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。刘现清以（车架号LSYYDACB8GC095412）鲁RN3285小型轿车为前述债务提供抵押担保，担保范围同保证担保范围，并于同月22日办理了抵押登记。被告马玉红出具共同还款承诺,自愿为前述债务承担连带偿还责任。被告隆庆公司出具承诺,为保证借款人按期归还借款本息，借款人连续三个月拖欠借款本息、罚息、费用，该公司负责清偿。截至2021年3月31日，被告拖欠透支本金57123.69元、利息28427.01元。本院认为，原告农行发区支行与被告刘现清、马志远签订的担保借款合同依法成立并生效；被告马玉红、隆庆公司承诺不违反法律强制性规定，当事人应当按照约定和承诺全面履行自己的义务。被告刘现清支用借款后逾期不予归还，农行开发支行有权收回借款，并请求支付利息，被告马玉红承担共同偿还责任。被告马志远应按照约定承担连带清偿责任，并有权向被告刘现清、马玉红追偿。涉案抵押权依法设立，农行开发支行对刘现清名下（车架号LSYYDACB8GC095412）鲁RN3285抵押轿车享有优先受偿权。《中华人民共和国担保法》第十七条规定：“当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。”据此，结合被告隆庆公司的承诺，应当认定隆庆公司的保证方式为一般保证，该公司依法享有先诉抗辩权，仅对经审判就债务人财产依法强制执行仍不能履行部分承担保证责任，并有权向刘现清、马玉红追偿。《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发〔2016〕111号）第一条规定:“利率标准。对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。信用卡透支的计结息方式，以及对信用卡溢缴款是否计付利息及其利率标准，由发卡机构自主确定。”第三条规定：“违约金和服务费用。取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。”借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人逾期归还借款，农行开发支行遭受的损失为利息，涉案信用卡透支利率已按上述规定上限收取，原告农行开发支行再主张违约金、费用，于法无据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十七条第一款及第二款、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘现清、马玉红于本判决生效后三日内偿还原告中国农业银行股份有限公司菏泽开发区支行借款本金57123.69元、利息28427.01元（利息以57123.69为基数，从2021年4月1日起至实际履行完毕之日止，按照日万分之五计算）；二、被告马志远对上述第一项债务承担连带清偿责任，承担保证责任后，有权向被告刘现清、马玉红追偿；三、原告中国农业银行股份有限公司菏泽开发区支行对被告刘现清名下（车架号LSYYDACB8GC095412）鲁RN3285抵押轿车享有优先受偿权；四、被告菏泽隆庆汽车销售有限公司仅对被告刘现清、马玉红财产依法强制执行后仍不能履行部分承担保证责任，承担保证责任后，有权向被告刘现清、马玉红追偿；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司菏泽开发区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2004元，减半收取计1002元，由被告刘现清、马玉红、马志远共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。审判员  韩继峰二〇二一年七月十四日书记员  魏 静