青海省西宁市城中区人民法院民事判决书（2021）青0103民初2470号原告：中国农业银行股份有限公司西宁海湖新区支行，统一社会信用代码：91630100926656433H，住所地：青海省西宁市城西区五四西路90号。负责人：王宝寿，该支行行长。委托诉讼代理人：马媛,该支行员工。委托诉讼代理人：刘晨晔,该支行员工。被告：马秀花，女，1970年11月6日出生，回族，住西宁市城东区，身份证号：XXX。委托诉讼代理人：马世英，男，1974年1月18出生，回族，住西宁市城东区，身份证号：XXX,系被告马秀花丈夫。原告中国农业银行股份有限公司西宁海湖新区支行(以下简称农行西宁海湖支行)与被告马秀花信用卡纠纷一案，本院于2021年5月18日立案后，依法适用简易程序，农行西宁海湖支行的委托诉讼代理人马媛、刘晨晔，被告马秀花及其委托诉讼代理人马世英到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。农行西宁海湖支行向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告支付其主卡所发生的全部债务合计193471.95元，其中透支本金162750.33元、利息17532.61元、违约金10096.45元、消费手续费3092.56元（透支利息、违约金等费用截至2021年4月23日）；2、判令被告支付2021年4月24日起直至其主卡所发生的全部债务清偿完毕之日的所有透支利息、违约金等费用（透支利息、违约金按照章程约定计算，消费手续费3092.56元）；3、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年7月24日，被告马秀花向我行提出书面申请，经过审查，于2017年8月14日审批建账发卡，卡号为×××，授信额度250000元。自2020年7月3日起，被告不能按期足额偿还借款产生逾期，经过多种催收方式，被告仍未归还全部欠款，对原告信贷资金安全构成严重威胁。截至2021年4月23日，被告所持卡片发生的全部债务合计193471.95元，其中透支本金162750.33元、利息17532.61元、违约金10096.45元、消费手续费3092.56元，原告认为，被告侵害了原告的合法财产权益，诉至法院，请求判令所求。被告马秀花辩称：原告所述属实，对借款的本金、利息、违约金、消费手续费均无异议，但我于2021年3月29日偿还了27603元。农行西宁海湖支行向本院提供如下证据：证据一、中国农业银行金穗贷记卡申请表、被告马秀花身份证复印件、收入证明、个人税收居民身份证明、中国农业银行银行卡明细清单、申领高授信额度的白金卡客户情况说明、房产证、约定还款的借记卡、信用卡分期付款业务承诺书，证明：被告向原告提出信用卡申请，在申请时阅读信用卡领用合约（协议）并签字确认，原、被告信用卡合同真实有效；证据二、信用卡交易明细，证明:被告持有的信用卡交易记录；证据三、信用卡账户欠款详细信息，证明:截止2021年4月23日被告所持信用卡的透支全部债务合计193471.95元，其中透支本金162750.33元、利息17532.61元、违约金10096.45元、消费手续费3092.56元；证据四、信用卡催收台账，证明:原告根据信用卡领用合约（协议）采取电话催收、短信催收、信函催收、上门催收、公告催收、委托催收等催收措施资料，诉讼时效存续，被告逾期之后一直未还款；证据五、关于信用卡息费计收的标准，证明:滞纳金就是违约金。被告马秀花质证认为：以上证据均无异议认可。被告马秀花未向本院提交证据。经审理查明，2017年7月24日，被告马秀花向原告申请办理中国农业银行金穗贷记卡，并提交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，经审查核准后，农行西宁海湖支行向被告马秀花向发放了卡号为×××的中国农业银行金穗卡，该申请表中约定：乙方（金穗贷记卡申请人）使用授信额度取现及转账的，持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息，透支利率上限为日利率万分之五（即年利率18.25%），按月计收复利；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付违约金；乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还；乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可以直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由乙方承担。并在该申请表中重要提示及客户签阅栏内写明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”内容，被告在该申请表中签名确认。截至2021年4月23日，被告马秀花持有的卡号×××，应偿还本金162750.33元、利息17532.61元、违约金10096.45元、消费手续费3092.56元。本院认为，被告向原告提交了办理中国农业银行金穗贷记卡申请表，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则并领取了金穗贷记卡，该申请表及领用合约（协议），系双方当事人真实的意思表示，合同内容不违反法律法规的禁止性规定，合法有效，应受法律保护。被告马秀花领取信用卡进行透支消费，应按约定还款，故农行海湖支行要求截止2021年4月23日，被告马秀花所持有信用卡透支本金162750.33元、利息17532.61元、违约金10096.45元、消费手续费3092.56元的诉讼请求，本院予以支持。关于农行海湖支行要求被告马秀花承担自2021年4月24日起至其主卡所发生的尚欠透支本金清偿完毕之日所透支的利息、违约金的诉讼请求，因被告马秀花实际偿还借款，根据领用协议应予以承担，对该诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第五百八十五条、第六百六十七条，第六百七十五条规定，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定判决如下：一、被告马秀花于本判决发生法律效力后十五日内向原告中国农业银行股份有限公司西宁海湖新区支行偿还截止2021年4月23日的透支本金162750.33元、利息17532.61元、违约金10096.45元、消费手续费3092.56元。二、被告马秀花于本判决发生法律效力后十五日内向原告中国农业银行股份有限公司西宁海湖新区支行支付自2021年4月24日起至透支本金清偿日止期间的利息、违约金（利息、违约金以本金162750.33为基数，利率按照《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的利率计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2085元（已减半收取），由被告马秀花负担（原告已预交，被告随上述应付款项一并给付原告）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于青海省西宁市中级人民法院。审判员 杨 武二〇二一年七月十五日法官助理 魏静新书记员 王恩泽附：《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。