广东省湛江市赤坎区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0802民初1408号原告：湛江农村商业银行股份有限公司赤坎支行，住所地：湛江市赤坎区海滨六路19号一至八层。负责人：李鸿伟,行长。委托诉讼代理人：杨翠华，该支行风险管理部办事员。被告：杨毓萍，女，汉族，1963年9月5日出生，住广东省湛江市赤坎区，身份证住址：湛江市赤坎区。被告：叶志远，男，汉族，1958年11月4日出生，住广东省湛江市赤坎区，身份证住址：湛江市赤坎区。被告：叶子榕，女，汉族，1991年5月8日出生，住广东省湛江市赤坎区，身份证住址：湛江市赤坎区。原告湛江农村商业银行股份有限公司赤坎支行诉被告杨毓萍、叶志远、叶子榕金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月11日受理后，依法适用简易诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人杨翠华及被告杨毓萍、叶志远、叶子榕到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求判决被告杨毓萍偿还原告借款本息292181.68元，其中本金256982.86元及其利息35198.82元（本利息计算至2021年2月21日，2021年2月22日起至还清本息之日止，以未清偿本金为基数，罚息按年利率13.6088%计算）；2.请求判决原告对被告叶志远位于赤坎南桥河下游南方化油器厂以西的土地使用权及地上建筑物［国有土地证号：湛府国用（1998）字第××号］在抵押物价值范围内享有优先受偿权；3.请求判决被告叶志远、被告叶子榕对主合同项下的全部债务承担不可撤销的连带保证责任；4.请求判决上述被告承担本案的所有诉讼费用。事实与理由：被告杨毓萍以经营药材为由向原告借款30万元，双方于2016年6月15日签订了《借款合同》（合同编号：湛赤农信联海平（2016）个借字第0097号），合同约定：被告杨毓萍向原告借款30万元，期限以实际履行的借款借据日期计算，即从2016年6月21日至2019年6月15日）,借款利率按年息9.0725%计算。还款方式是按月清息、分期还本。逾期贷款（借款人未按本合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%确定。被告杨毓萍因资金周转不足，原告与被告于2019年6月12日签订了《贷款展期协议》（合同编号：湛赤农信联海平（2019）借展字第051号）,合同约定：双方同意展期借款本金26万元，期限18个月，到期日为2020年12月10日,展期利率按年息9.0725%计算。被告叶志远以其所有的位于赤坎南桥河下游南方化油器厂以西的土地使用权［国有土地证号：湛府国用（1998）字第××号］对上述借款提供抵押担保，并与原告签订了《抵押担保合同》（合同编号：湛赤农信联海平（2016）抵字第0097号）,合同约定：抵押担保的范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，且不受抵押权人持有债务人及抵押人以外其他第三人任何方式的担保的影响。双方到有关部门依法办理了抵押登记手续［他项权证明：湛他项（2016）第087号］。被告叶志远、叶子榕为上述借款提供保证连带担保，并与原告签订了《保证合同》［合同编号：［合同编号：湛赤农信联海平（2016）保字第0097-1号、0097-2号］，合同约定保证担保的范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，保证担保的方式为不可撤销的连带责任保证担保，且不受债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（无论是物的担保还是其他形式的担保）,债权人均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任，且承担责任不分先后顺序。另，由于原告机构改制并经上级监管部门核准，湛江农村商业银行股份有限公司于2019年10月30日挂牌开业。原“湛江市赤坎区农村信用合作联社海平信用社”变更为“湛江农村商业银行股份有限公司海平支行”,下属湛江农村商业银行股份有限公司赤坎支行的二级机构。湛江农村商业银行股份有限公司海平支行的债权债务由湛江农村商业银行股份有限公司赤坎支行承继。鉴此，湛江农村商业银行股份有限公司赤坎支行作为此案原告。现被告杨毓萍违反双方签定的《借款合同》还款约定，未能按期归还借款本金及所欠利息，仅于2016年6月21日至2019年11月12日期间偿还利息65484.83元、本金43017.14元，截至2021年2月21日，尚欠本金256982.86元，利息35198.82元。担保人叶志远、叶子榕亦未履行担保义务，显属违约。为了维护原告的合法权益，原告依法向贵院提起诉讼，请求判如所请。被告杨毓萍、叶志远、叶子榕辩称，我方与湛江市赤坎区农村信用合作联社海平信用社签订案涉合同时，案涉土地上建有房屋，但没有房产证，因此我方只是以该案涉土地使用权进行抵押，不同意原告主张对案涉土地的地上建筑物享有优先受偿权。对原告起诉的其他诉讼请求及事实理由无异议。本院经审理认定事实如下：一、三被告关系情况：被告杨毓萍、叶志远系夫妻关系，被告叶子榕系杨毓萍与叶志远的女儿。二、借款合同约定概况：2016年6月15日，被告杨毓萍（甲方）与湛江市赤坎区农村信用合作联社海平信用社（以下简称赤坎联社海平信用社）（乙方）签订编号为湛赤农信联海平(2016)个借字第0097号《借款合同》，合同约定被告杨毓萍向赤坎联社海平信用社借款300000元，借款用途系经营药材，借款期限为三年，即从2016年6月15日至2019年6月15日，本合同项下之借款本金可以分次发放、分次偿还，每笔借款的起始日和到期日均以借款支取凭证所载日期为准。本合同项下的利率为年利率，贷款利率为9.0725%，固定利率。罚息利率为月利率，逾期贷款（甲方未按本合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%。还款按照先还息后还本、息随本清的原则偿还。甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用等情况的，构成违约，乙方有权对甲方未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息及行使担保权利。被告叶志远在《借款合同》落款处的“甲方配偶”一栏签名及按捺手印。2019年6月4日，被告杨毓萍填写《贷款展期还款申请书》，向赤坎联社海平信用社申请案涉借款中尚欠的260000元延期还款至2020年12月15日。2019年6月12日，赤坎联社海平信用社与被告杨毓萍签订了《借款展期协议》〔合同编号：湛赤农信联海平(2019)借展字第051号〕，合同约定：本协议是对案涉合同的借款延期偿还协议。除本协议另有约定外，贷款人赤坎联社海平信用社、借款人杨毓萍及担保人叶志远、叶子榕之间的权利义务及有关事项，仍按原合同的约定执行。因流动资金不足，被告杨毓萍向原告申请借款展期，原借款本金为300000元，截至2019年6月12日尚余未偿还之借款本金260000元，贷款人赤坎联社海平信用社、借款人杨毓萍及担保人叶志远、叶子榕同意展期借款本金为260000元，并将借款展期至2020年12月10日。展期期间，借款利率确定年利率为9.0725%，日利率=年利率/360，固定利率。按月结息，结息日固定为每月的第20日，按分期还款计划偿还借款本金。原合同约定设定担保的，保证人确认其同意继续为借款人展期后的借款提供保证。被告叶志远、叶子榕在《借款展期协议》落款处的“担保人”一栏分别签名及按捺手印。三、抵押担保合同约定概况：被告叶志远以其名下的位于赤坎南桥河下游南方化油器厂以西的土地使用权［国有土地证号：湛府国用（1998）字第××号］对案涉借款提供抵押担保，两被告于2016年6月15日与赤坎联社海平信用社签订了编号为湛赤农信联海平（2016）抵字第0097号《抵押担保合同》，合同约定本合同项下被担保债权为抵押权人在主合同项下所享有的全部债权。主合同项下的债权本金合计总额为300000元，债权本金的实际金额和债务履行期限以主合同及其相关债权凭证所记载的为准。抵押担保范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，且不受抵押权人持有债务人及抵押人以外其他第三人任何方式的担保的影响。2016年6月17日，以上双方对上述土地使用权办理了抵押登记手续，湛江市国土资源局出具的他项权证［湛他项（2016）第087号］载明，他项权利：土地使用权抵押权，抵押贷款金额：叁拾万元，抵押贷款期限：3年（2016年6月15日至2019年6月15日），抵押面积：80平方米，抵押土地证号：湛府国用（1998）字第××号。四、保证担保合同约定概况：被告叶志远、被告叶子榕为上述借款提供保证连带担保，分别与赤坎联社海平信用社签订了《保证合同》[合同编号：湛赤农信联海平(2016)保字第0097-1号、0097-2号]，合同约定保证担保的范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利、罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用。保证担保的方式为不可撤销的连带责任保证担保，当债务人未能按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保(无论是物的担保还是其他形式的担保)，债权人均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任，且承担责任不分先后顺序。本合同的保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。五、案涉合同履行概况：案涉《借款合同》签订后，赤坎联社海平信用社于2016年6月21日向被告杨毓萍发放案涉借款300000元，原告提交的《借款借据》载明，借款日期为2016年6月21日；到期日期为2019年6月15日。借款展期到期日为2020年12月10日，现案涉借款已到期，被告杨毓萍仅于2016年6月21日至2019年11月12日期间偿还利息65484.83元、本金43017.14元，截至2021年2月21日，尚欠本金256982.86元，利息及罚息合计35198.82元。被告叶志远、叶子榕亦未见履行保证责任。本案审理过程中，原告知晓案涉土地上建有房屋，该房屋没有办理房产证，原告主张地上建筑物系案涉土地的从物。六、原告作为本案诉讼主体概况：根据《广东银保监局关于湛江农村商业银行股份有限公司开业的批复》（粤银保监复﹝2019﹞859号）及《湛江农村商业银行股份有限公司关于贷款债权承继及授权事宜的函》，湛江农村商业银行股份有限公司于2019年10月30日成立，其下设湛江农村商业银行股份有限公司赤坎支行、麻章支行等5家一级支行和湛江农村商业银行股份有限公司海平支行等74家二级支行，承继了赤坎联社海平信用社等信用社全部贷款债权债务。本案中，自2019年10月30日起，赤坎联社海平信用社的全部贷款债权债务由原告承继。上述事实，有原告提供的有效证据及庭审笔录予以佐证，本院予以确认。另，本案审理过程中，原告向本院提交诉讼财产保全申请书及担保函，请求冻结三被告的银行存款292181.68元或查封、扣押价值相当的其他财产。本院于2021年5月14日作出民事裁定书，裁定冻结三被告的银行存款292181.68元；若前项不执行或不足额执行，则查封、扣押三被告名下相应价值的其他财产。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，案涉《借款合同》《抵押担保合同》《保证合同》均系合同当事人的真实意思表示，不违反我国法律、行政法规的强制性规定，合法有效，赤坎联社海平信用社及三被告均应恪守履行。赤坎联社海平信用社依约向被告杨毓萍发放了案涉借款，但被告杨毓萍未按合同约定履行按时还款义务，显属违约，应当承担违约责任。原告承继了赤坎联社海平信用社的债权，依法享有案涉债权，故原告主张被告杨毓萍偿还借款本金256982.86元、利息及罚息合计35198.82元的诉请，具有事实与法律依据，本院予以支持。关于罚息问题，结合《借款合同》及原告的庭审意见，原告主张罚息利率为年利率13.6088%，系当事人对自身民事权利和诉讼权利的处分，本院予以准许。因此，2021年2月22日起的罚息应以未清偿本金为基数，按年利率13.6088%计至本息还清之日止。关于抵押担保问题，被告叶志远以其所有的位于赤坎南桥河下游南方化油器厂以西的土地使用权为案涉借款提供抵押担保并办理了抵押权登记，案涉借款金额未超过抵押担保的金额，原告有权在被告杨毓萍不能偿还案涉债务时对案涉土地使用权的价款优先受偿。原告主张对案涉土地使用权享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。至于原告是否对案涉土地上的建筑物享有优先受偿权的问题，三被告与赤坎联社海平信用社均知晓案涉土地上建有房屋及没有房产证的事实，赤坎联社海平信用社亦未与三被告就案涉土地上的房屋签订抵押担保合同，且湛江市国土资源局出具的他项权证载明他项权利系土地使用权抵押权，故原告主张对案涉土地上建筑物享有优先受偿权，缺乏事实依据，本院不予支持。原告主张地上建筑物系案涉土地的从物的意见，本院不予采纳。被告抗辩其只是以该案涉土地使用权进行抵押，不同意原告主张对案涉土地上建筑物享有优先受偿权的理由成立，本院予以采纳。关于保证担保问题，被告叶志远、叶子榕自愿为案涉借款本息提供连带责任保证担保，且约定保证期间为保证合同生效之日起至借款合同项下的债权债务之诉讼时效届满之日止。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条第二款“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起2年。”的规定，本案的借款期限届满日为2020年12月10日，故本案的保证期间为自2020年12月11日至2022年12月10日。原告于2021年5月11日向本院提起诉讼，上述保证期间尚未届满且案涉债务尚未超过约定的保证范围，被告叶志远、叶子榕作为被告杨毓萍对原告案涉债务的连带责任保证人，应履行保证人的代偿义务，故原告请求被告叶志远、叶子榕对案涉债务承担连带保证责任，依法有据，本院予以支持。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条第二款之规定，判决如下：一、限被告杨毓萍于本判决发生法律效力之日起十日内向原告湛江农村商业银行股份有限公司赤坎支行偿还借款本金256982.86元及支付利息、罚息（截至2021年2月21日的利息、罚息合计35198.82元；2021年2月22日起的罚息以未清偿本金为基数，按年利率13.6088%计至款项付清之日止）。二、如被告杨毓萍不履行第一判项时，原告湛江农村商业银行股份有限公司赤坎支行有权就被告叶志远名下的位于位于赤坎南桥河下游南方化油器厂以西的土地使用权［湛府国用（1998）字第××号］的价款优先受偿。三、被告叶志远、叶子榕对第一判项所确定的被告杨毓萍的给付义务承担连带清偿责任。四、驳回原告湛江农村商业银行股份有限公司赤坎支行的其他诉讼请求。如果未按本判决确定的期间履行金钱给付义务，则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5682.74元，减半收取2841.37元，财产保全费1980.91元，由被告杨毓萍、叶志远、叶子榕负担。原告已预交的案件受理费2841.37元及财产保全费1980.91元，本院予以退回。被告杨毓萍、叶志远、叶子榕应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳案件受理费2841.37元及财产保全费1980.91元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审判员  阮川玲二〇二一年七月七日书记员  刘晨曦附：相关法律条文及司法解释规定《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款,到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行,债务人或者第三人不转移财产的占有,将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人,债权人为抵押权人,提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的,为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的,债权人可以要求债务人履行债务,也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的,按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的,保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条第二款保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的,视为约定不明,保证期间为主债务履行期届满之日起二年。