江苏省泰州市高港区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏1203民初1177号原告：中国银行股份有限公司泰州高港支行，住所地泰州市高港区金港中路198号，统一社会信用代码91321200731177563R。负责人：张惠宇，该行行长。委托诉讼代理人：庄瑞平，江苏柴墟律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴晗，江苏柴墟律师事务所律师。被告：戚雯涵，女，1977年5月24日出生，汉族，住泰州市高港区。被告：余宗学，男，1973年8月1日出生，汉族，住泰州市高港区。原告中国银行股份有限公司泰州高港支行（以下简称中国银行高港支行）与被告戚雯涵、余宗学金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月3日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行高港支行的委托诉讼代理人庄瑞平、被告戚雯涵到庭参加诉讼，被告余宗学经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行高港支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告一、二偿还原告借款本金809350.12元；2、判令被告一、二承担借款利息、罚息暂计算为130971.14元（暂计算至2021年7月7日，应计算至实际给付之日止）；3、判令被告一、二承担被告实现债权的代理费60000元；4、确认原告对抵押物坐落于泰州市高港区府后人家爵士风情18幢104房屋处分所得价款享有优先受偿权；5、二被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告一、二应购房需要向原告申请贷款，于2009年3月26日双方分别签订了《个人房屋循环贷款额度合同》、《中国银行抵押合同》、《房地产抵押合同》，约定被告一、二向原告借款1200000元，贷款期限20年，还款方式为等额本息偿还，两被告用泰州市高港区府后人家爵士风情18幢104号房屋作为抵押物。2009年3月30日原告将所借款项转入指定的账户中，后被告一、二自2018年8月10日起未按约分期支付借款本息，其行为已构成违约，原告有权依据合同要求被告一、二立即偿还剩余借款本息。原告为维护自身合法权益，特诉至法院。被告戚雯涵辩称，对借款事实无异议，对还款有异议。2018年8月我被采取强制措施，我所有的财产都被冻结了，没办法还款，但当时我是有能力偿还的；2018年8月至9月府后人家被入室抢劫，导致大量财产和出借他人的借条被抢夺，我由债权人变成债务人，我目前在申诉，我的真实债务只有4080000元，如果按我真实的债务，我是有能力偿还银行贷款的。被告余宗学未应诉。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告戚雯涵与余宗学于2000年12月20日登记结婚。2009年3月18日，被告戚雯涵向原告中国银行高港支行提交个人贷款申请表，申请贷款1200000元，以府后人家爵士风情18幢104室作为抵押物，被告余宗学作为房屋共有人签字确认。同日，被告余宗学出具共同还款承诺函，自愿作为共同债务人对戚雯涵向中国银行高港支行借款的1200000元的偿还承担连带还款责任。2009年3月26日，原告中国银行高港支行（乙方、贷款人）与被告戚雯涵（甲方、借款人）签订个人房屋循环贷款额度合同一份，合同编号：2009高中贷93号，约定：乙方在本合同项下自2009年3月26日至2029年3月26日为甲方提供最高不超过1200000元的授信额度；每笔借款的贷款期限从实际发放之日起开始计算，以提款协议的约定为准；每笔借款的贷款利率按照双方签订的提款协议中的约定执行；甲方未按本合同及提款协议规定归还贷款本金，贷款人有权就贷款本金逾期部分从逾期之日起计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止，贷款本金逾期的罚息利率为该笔借款所执行的贷款利率的基础上加40%的利率；如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金逾期的罚息利率计收复利；甲方未按本合同和提款协议约定偿还或支付任何到期本金、利息、费用及其他任何应付款项，乙方有权宣布甲方在本合同项下已发生的所有借款本息全部立即到期，要求甲方立即偿还；如因甲方违约，导致乙方或其代理人因催收本合同项下的借款本息及有关费用或以任何合法方式处分抵押物而发生的任何费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费、公告费、评估费、拍卖费等），均由甲方承担等合同内容。同日，原告中国银行高港支行（乙方、抵押权人）与被告戚雯涵（甲方、抵押人）签订中国银行贷款抵押合同一份，约定：为确保债务人戚雯涵与乙方签署的编号为2009高中贷93号的合同产生的全部债务履行，甲方愿意以府后人家爵士风情18幢104室房屋为该合同项下自2009年3月26日起至2029年3月26日止借款人的全部债务提供抵押担保；担保最高本金余额不超过1200000元；抵押担保的主债务范围包括但不限于主合同项下的贷款本金及其利息（含罚息、复利等）、违约金、赔偿金以及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等实现债权的费用）；主债务人无论何种原因未按主合同约定履行到期（包括乙方根据主合同约定宣布主债务全部提前到期）应付债务，乙方有权以抵押财产优先受偿等合同内容。双方就府后人家爵士风情18幢104室房屋办理了抵押登记，原告作为房屋他项权人领取了他项权证，权利价值1200000元。2009年3月30日，被告戚雯涵（甲方、借款人）与原告中国银行高港支行（乙方、贷款人）签订提款协议，约定：根据甲方与乙方签订的编号为2009高中贷93号个人房屋循环贷款额度合同的约定，借款人向乙方申请提款；提款金额1200000元；贷款期限为240个月，自贷款发放之日（以借款借据为准）起算，贷款到期日为2029年3月20日；还款方式等额本息。同日，被告戚雯涵出具零售贷款借款借据一份，载明：借款人戚雯涵，借款金额1200000元，还款方式从2009年4月始按月采用等额本息还款法，借款期限240月，借款月利率4.95‰。后原告按约向被告戚雯涵发放借款1200000元。截止2021年7月7日，被告方尚欠原告借款本金809350.12元及利息。剩余借款本息被告方未能偿还，原告遂诉至法院。另查明，原告为本案与江苏柴墟律师事务所签订委托代理协议，约定律师代理费为60000元，江苏柴墟律师事务所开具了律师费发票，指派律师参与了本案诉讼。原告于2021年7月7日通过银行转款60000元至江苏柴墟律师事务所农行账户，附言戚雯涵律师费。以上事实，有结婚证、商品房买卖合同、中国银行个人贷款申请表、共同还款承诺函、共有人承诺函、个人房屋循环贷款额度合同、中国银行贷款抵押合同、房地产抵押合同、他项权证、划款授权委托书、提款协议、零售贷款借款借据、还款明细、委托代理合同、律师费发票、网上银行电子回单以及当事人陈述等在卷佐证。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告中国银行高港支行与被告戚雯涵签订的个人房屋循环贷款额度合同、中国银行贷款抵押合同、房地产抵押合同、提款协议是双方当事人的真实意思表示，合法有效。原告按约向被告戚雯涵发放借款1200000元，被告戚雯涵未按约偿还借款本息，仅偿还部分本息，原告对剩余借款本息被告戚雯涵应付清偿责任，对原告要求被告戚雯涵偿还借款本金809350.12元的诉讼请求，本院予以支持。原告并主张利息、罚息（截至2021年7月7日未还利息、罚息为130971.14元，自2021年7月8日起至实际给付之日止的利息、罚息按个人房屋循环贷款额度合同约定的方式计算），系双方约定，亦在法律规定的范围内，本院予以支持。被告戚雯涵辩称其系因被限制自由、冻结财产，导致无法偿还贷款，不应承担罚息，本院认为，被告戚雯涵被限制自由、冻结财产系因其涉嫌刑事犯罪，并无可免除罚息的客观事由存在，对被告戚雯涵的上述抗辩理由，本院不予采信。被告余宗学自愿作为案涉借款的共同借款人，应对上述借款本息承担共同偿还责任。原告主张为实现债权支出的律师代理费60000元，有网上银行电子回单为证，且符合合同约定及相关的收费标准，亦不违反法律规定，本院予以支持。被告戚雯涵以府后人家爵士风情18幢104室作为抵押为借款1200000元形成的债务提供担保，因借款人未能按约偿还贷款，原告主张对抵押的上述房屋享有优先受偿权，有事实及法律依据，本院依法予以支持。被告余宗学经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，是对自己相关诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告戚雯涵、余宗学应于本判决发生法律效力之日起10日内向原告中国银行股份有限公司泰州高港支行支付借款本金809350.12元、利息、罚息（截至2021年7月7日未还利息、罚息为130971.14元，自2021年7月8日起至实际给付之日止的利息、罚息按个人房屋循环贷款额度合同约定的方式计算）及律师费60000元；二、原告中国银行股份有限公司泰州高港支行有权以被告戚雯涵设定抵押的府后人家爵士风情18幢104室房屋折价或拍卖、变卖的价款在抵押登记的债权数额1200000元范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13660元，减半收取计6830元，由被告戚雯涵、余宗学负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费13660元。审 判 员  谭 毅二〇二一年七月十三日法官助理  陈 蕾书 记 员  曹碧宇附：裁判所依据法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。