西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书（2021）陕0113民初20512号原告：平安银行股份有限公司西安分行，住所地西安市新城区一至三层。负责人：吴雷鸣，系该银行行长。委托诉讼代理人：吴艳，北京德和衡（上海）律师事务所律师。被告：石恩惠，男，1991年11月20日出生，汉族，住陕西省铜川市王益区。原告平安银行股份有限公司西安分行（以下简称平安银行西安分行）与被告石恩惠金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人到庭参加了诉讼，被告石恩惠经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行西安分行诉称，原告与被告石恩惠于2019年05月10日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为人民币169000元；贷款期限为36个月，自2019年05月10日起至2022年05月10日止；现贷款年利率为16%，为固定利率；贷款用于消费性；还款方式为等额本息还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50％计收；被告石恩惠同意将其所有的牌号为陕AXXXXX，发动机号为10096403，车架号为LE4WG4AB1FL030784的梅赛德斯-奔驰牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2020年07月10日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果，故诉至法院，请求依法判令：1、判令被告石恩惠归还原告剩余贷款本金人民币117023.65元；2、判令被告石恩惠支付拖欠利息人民币13931.21元、本金罚息人民币5193.2元、利息复利人民币1835.66元（截至2021年05月14日止），并支付自2021年05月15日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金人民币117023.65元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息人民币13931.21元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计金额为人民币137983.72元（截至2021年05月14日止）；3、判令被告石恩惠支付原告为实现债权所支出的律师费人民币2000元；4、判令如被告石恩惠不履行上述给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为陕AXXXXX，发动机号为10096403，车架号为LE4WG4AB1FL030784的梅赛德斯-奔驰牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告石恩惠继续清偿；5、本案的诉讼费由被告石恩惠承担。被告石恩惠缺席未辩，亦未向本院提交书面的答辩意见。经审理查明，原告（乙方）作为贷款人、抵押权人与被告石恩惠（甲方、丙方）作为借款人和抵押人曾签订《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》，约定：甲方向乙方申请个人循环授信额度，丙方愿以自有财产为此额度提供抵押担保，乙方经审查同意授予此项额度。额度金额273000元，额度期限从2017年4月21日起至2025年4月21日止共计96个月。合同第五条规定，抵押物名称为“奔驰新C级C180L-1.6T汽车”，抵押物认定价值273000元。抵押担保的范围本合同项下甲方所应承担的全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的的费用，债务本金最高额为（折合）人民币273000元，利息、复利、罚息按具体授信合同的约定计算。甲方、丙方确认其有效的送达地址为西安市莲湖区XX路XX城XX号楼1-802。另查明，2019年5月10日，原告（甲方）作为贷款人与被告石恩惠（乙方）作为借款人曾签订了《个人担保贷款合同》，约定：贷款金额169000元，贷款期限36个月，贷款利率人民银行同期贷款基准利率上浮236.8421%。贷款用途消费性，还款方式为等额本息。贷款到期或提前到期，乙方未能按约定偿还贷款本息的，甲方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。若乙方未按合同约定按时足额偿还贷款本金和利息，甲方有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于甲方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用。乙方确认其有效的送达地址为西安市莲湖区XX路XX城XX号楼1-802。2017年4月24日，被告石恩惠将其所有的梅赛德斯-奔驰牌小型轿车（陕AXXXXX，车架号为LE4WG4AB1FL030784）抵押给原告，并办理了抵押登记备案。原告于2019年5月10日向被告发放贷款169000元，后被告未按约定向原告还款。截至2021年05月14日，被告尚欠原告本金117023.65元、利息13931.21元、本金罚息5193.2元、利息复利1835.66元。再查明，2021年1月15日，原告就本案委托北京德和衡（重庆）律师事务所作为其诉讼代理人，并支付了律师费2000元。上述事实有个人担保贷款合同、车辆抵押登记信息表、银行转账凭证、贷款罚息表及庭审笔录等在卷佐证，并经当庭核对无误，本院依法予以认定。本院认为，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。本案法律事实发生在民法典施行之前，故应按照《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》的相关规定。原告与被告石恩惠签订的《个人担保贷款合同》系双方真实意思的表示，且内容并未违反国家法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，具有法律约束力。原告依约为被告发放贷款，被告亦应依约向原告还本付息，被告石恩惠未按合同约定支付本息构成违约，按照合同约定，原告有权主张贷款提前到期，提前收回部分已放贷款本息，并要求支付相关费用，故原告要求石恩惠偿还借款本金、利息、罚息的诉讼请求，有事实和法律依据，本院依法予以支持。关于原告要求被告支付律师费一节，在合同中已有约定，本院依法予以支持。被告以所购车辆为该笔贷款提供抵押担保，因其未依约履行债务，原告要求以抵押车辆实现抵押权，符合法律规定，本院亦应予以支持。被告缺席未辩，视为放弃质证及答辩的权利，应当承担不利法律后果。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告石恩惠应当于本判决生效后十日内偿还原告平安银行股份有限公司西安分行贷款本金117023.65元、利息13931.21元、本金罚息5193.2元、利息复利1835.66元及支付律师费2000元，并按合同约定支付自2021年05月15日起至款项实际清偿之日的利息、罚息、复利;二、如被告石恩惠未履行上述债务，原告有权以抵押物梅赛德斯-奔驰牌小型轿车（陕AXXXXX，车架号为LE4WG4AB1FL030784）拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告石恩惠继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3100元，减半收取计1550元，由被告负担。因原告已预交，故被告应在履行上述给付金钱义务时一并支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于西安市中级人民法院。     审  判  员       申  国  英                         二〇二一 年 七 月 二十二 日                        书  记  员         王    洋 打印：王洋       校对：张丽娜     2021年   月   日送达       1