贵州省贵阳市南明区人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0102民初10505号原告：中国人民财产保险股份有限公司贵阳分公司（以下简称：人保贵阳分公司），住所地贵州省贵阳市南明区遵义路30号裙楼3层、主楼3、4、6、11-14、16、17层、遵义路30号1-5层。负责人：金颖，总经理。委托诉讼代理人：邓桉浩、张国凤，贵州元朗律师事务所律师，特别代理。被告：廖力，女，土家族，1990年12月9日生，住贵州省贵阳市南明区。被告：李家江，男，汉族，1990年8月4日生，住贵州省贵阳市南明区。原告人保贵阳分公司与被告廖力、李家江财产保险合同纠纷一案，本院于2021年4月20日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保贵阳分公司的委托诉讼代理人张国凤、被告廖力、李家江均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告人保贵阳分公司向本院提出诉讼请求：一、请求人民法院依法判令被告向原告支付已垫付保险赔款人民币73232.21元；二、请求人民法院依法判令被告向原告支付保费人民币3847.1元；三、请求人民法院依法判令被告向原告支付违约金（违约金以前述款项合计77079.31元为基数，按照月利率1.8%自2020年5月26日起计算至上述款项支付完毕之日止，暂计算至2021年2月26日为人民币12486.85元）；四、本案诉讼费、保全费、公告费由被告承担。（以上诉讼请求给付标的合计金额人民币89566.16元）。事实及理由：2019年3月7日被告向中国光大银行股份有限公司贵阳分行（以下简称“光大银行贵阳分行”）申请个人信用贷款，双方签署《个人贷款合同（无担保条款）》。主要约定光大银行贵阳分行向被告发放贷款人民币100000元，贷款期限自2019年3月7日至2022年3月7日，合同项下首期执行贷款年利率7.125%，罚息利率上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。2019年3月5日，被告向原告递交《个人信用贷款保证保险投保单》，请求原告为上述贷款提供保证保险。原告经核保后同意承保并向被告出具《个人信用贷款保证保险保险单》（保险单号PBBR201852010000000243）。主要约定投保人为被告，保险人为原告，受益人为中国光大银行股份有限公司贵阳富水北路支行。贷款金额人民币100000元，保险费总额46987.2元，保险费以月计人民币1305.2元每月交付，赔偿等待期80天。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日0.06%向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。光大银行贵阳分行于2019年3月7日发放贷款。被告逾期还款，赔偿等待期届满后原告于2020年5月26日向光大银行贵阳分行履行赔付义务，赔偿金额人民币73232.21元。上述合同为各方真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。根据合同约定原告承担保险责任后即取得在赔偿范围内向被告追偿的权利，被告应当承担支付赔偿款项、保险金、违约金以及实现债权费用的义务。原告自愿将合同约定的违约金计算方式调整为2%/月。综上，原告为维护自身合法利益，特依据《中华人民共和国民事诉讼法》之规定向贵院提起诉讼，望贵院依法支持如前诉请。被告廖力、李家江共同答辩称：原告代偿款项我们不知道，没拿到保险合同，开始是分期还款，违约金不清楚。本院经审理认定事实如下：2019年3月5日，被告廖力向为其个人贷款向原告人保贵阳分公司投保，并签订《个人信用贷款保证保险投保单》，载明:“申请金额为300000元，申请期数36期，产品类型为金优贷，贷款类型为首次贷款，还款方式为等额本息，缴费方式为期缴，争议处理方式为诉讼......”。同日，原告向被告出具《个人信用贷款保证保险保险单》（保险单号PBBR201852010000000243）。约定：投保人为被告廖力，保险人为原告，受益人为中国光大银行股份有限公司贵阳富水北路支行。贷款金额人民币100000元，保险费总额46987.2元，每月交付保险费1305.2元，赔偿等待期80天。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日0.06%向保险人缴纳违约金。廖力与李家江系夫妻关系，李家江于2019年3月6日出具共同还款承诺书，表示为上述银行贷款本金、利息和相关费用承担连带责任。原告告知被告个人信用贷款保证保险（多年期）条款及客户还款计划表，被告廖力、李家江表示费用已知晓。2019年3月7日，被告廖力、李家江向中国光大银行股份有限公司贵阳分行申请个人信用贷款，双方签署《个人贷款合同（无担保条款）》。约定中国光大银行股份有限公司贵阳分行向被告发放贷款人民币100000元，贷款期限自2019年3月7日至2022年3月7日，合同项下首期执行贷款年利率7.125%，罚息利率上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。同日，光大银行贵阳分行发放贷款。后被告逾期还款，赔偿等待期届满后，原告于2020年5月26日向光大银行贵阳分行履行赔付义务，赔偿金额人民币73232.21元。光大银行贵阳分行于当日向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》一份，载明：“保险单号PBBR201852010000000243，贷款合同号：51741916000342，投保人姓名：廖力。致：中国人民财产保险股份有限公司（贵阳分公司）：贵公司个人信用贷款保证保险第PBBR201852010000000243号保险单项下的代偿款人民币73232.21元已于2020年5月26日收到。本行同意接受上述赔款，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司......”，落款处有光大银行贵阳富水北路支行的签章。以上事实，有原被告陈述、投保单、《个人贷款合同（无担保条款）》、借款凭证、还款记录、代偿证明、权益转让书等证据材料在卷佐证，并经庭审质证，足以认定。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，被告廖力、李家江为其个人贷款需要向原告人保贵阳分公司投保，《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》系双方当事人的真实意思表示，保险合同成立并生效。被告借款后，未按《个人贷款合同（无担保条款）》约定偿还银行借款，原告已按保险单约定向光大银行贵阳分行进行全额理赔。原告主张被告偿还代支付的理赔款73232.21元及代偿日之前欠付的保险费3847.1元，于法有据，本院予以支持。原告主张被告支付违约金，双方签订的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》约定按每日0.06%交纳违约金，该约定过高，本院调整为以73232.21元为基数，按同业拆借中心公布的市场贷款报价利率四倍自2020年5月26日起计算至付清时止。综上，依照《最高人民法院时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告廖力、李家江于判决生效之日起十日内偿还中国人民财产保险股份有限公司贵阳分公司保险理赔款73232.21元及保险费3847.1元，合计77079.31元；二、被告廖力、李家江于上项同时向原告中国人民财产保险股份有限公司贵阳分公司支付违约金，以73232.21元为基数，从2020年5月26日起按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍计算至款项付清之日止；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司贵阳分公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费1020元，由被告廖力、李家江负担。（该款原告已预交，被告在支付上述款项时一并支付）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审 判 员 张丹丹二〇二一年七月十四日法官助理 吴 宇书 记 员 杨福珍