安徽省黄山市黄山区人民法院民 事 判 决 书（2021）皖1003民初722号原告：裕隆汽车金融（中国）有限公司，住所地浙江省杭州市萧山区市心北路22号东方世纪中心1301-1305。法定代表人：陈法科（台籍），董事长。委托诉讼代理人：周鹏程，公司法务。委托诉讼代理人：俞岳峰，公司法务。被告：叶丹，女，1990年2月17日出生，汉族，务工，住安徽省黄山市黄山区。委托诉讼代理人：汤哲福，男，个体工商户，住安徽省黄山市黄山区。原告裕隆汽车金融(中国)有限公司（以下简称裕隆公司）与被告叶丹金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月15日立案后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告裕隆公司的委托诉讼代理人周鹏程，被告叶丹的委托诉讼代理人汤哲福到庭参加诉讼。本案现已审理终结。裕隆公司向本院提出诉讼请求：1.叶丹返还借款本金46215.20元及逾期利息（自2020年3月25日至实际履行之日止，按年利率19.45%计算。2020年3月25日至2021年4月6日的逾期利息为9309元）；2.裕隆公司对叶丹抵押的沪Ｃ×××××众泰牌汽车申请拍卖、变卖后所得价款优先受偿；3.本案诉讼费用由叶丹承担。事实与理由：2019年1月21日，叶丹经由经销商推荐向我公司申请贷款用于购买汽车。双方合同约定，贷款金额70000元，按年利率12.97%计算，贷款期限36个月，自2019年1月24日至2022年1月24日止，采用等额还本付息还款方式，每期等额还贷款本息2357.46元；合同履行期内未按时或全额履行还款义务，我公司有权按贷款合同第一条贷款条款中第10条第3款ｃ项的违约条款以及第10条第5款ｄ项的约定要求叶丹提前清偿全部贷款本息。叶丹如未按照约定的时间还款，按照贷款合同第10条第1款的约定，我公司有权对逾期贷款按合同利率的150%计收逾期利息。贷款合同签订后，我公司依约于2019年1月24日发放了该笔贷款。叶丹于2019年1月24日至2020年2月24日共13期均已足额还款，但是叶丹截止2020年3月24日未能按时足额还款，并且一直都借故拖延或拒接我公司电话，至今未还款。鉴于叶丹的违约行为，我公司已无法与叶丹继续履行贷款合同，根据我国《民法典》的规定及《汽车抵押贷款合同》的约定，我公司有权宣布与叶丹签订的贷款合同提前到期，叶丹作为借款人，应按合同约定，立即向我公司一次性偿付剩余借款本金、逾期利息及实现债权的相关费用。为保障我公司的金融资产安全，尽快收回该项贷款，我公司依法向贵院提起诉讼，请贵院依法判决叶丹向我公司履行上述给付义务，维护我公司的合法权益。叶丹辩称，对借款及抵押担保的事实无异议，但约定的利率标准过高，超过法律规定的标准。现叶丹履行能力有限，需要分期偿还贷款本金。经审理查明：2019年1月21日，叶丹在上海融邑汽车销售服务有限公司处购买汽车一辆，并签订购车交易确认书，同日，叶丹向裕隆公司申请贷款，叶丹与裕隆公司签订《汽车抵押合同》一份，约定，贷款金额70000元，贷款期限36个月，年利率12.97%，还款期数36期，每期还款金额2357.46元。车辆（抵押物信息）：车辆购置价格：87800元，车辆用途：自用，车辆品牌：众泰Ｔ300，车辆型号：2017款1.5ＴＣＶＴ尊贵型，发动机号：Ｊ1006565，车架号ＬＪ8Ｂ5Ｃ5Ｄ2ＪＧ508421。贷款发放方式：借款人在此授权贷款人将贷款直接支付至借款人实际交易方的收款账户或按实际交易方接受的其他方式发放贷款后，即视为贷款人已完成拨付义务。同时在违约责任部分约定：借款人未按照合同约定按时足额还本付息的，从贷款本息到期日起，至本息完全付清之日止，按本合同确定的利率的150%计收逾期利息，同时有权要求叶丹提前清偿贷款本息。2019年2月25日，叶丹购置的涉案车辆办理了车辆注册登记，机动车编号为沪Ｃ×××××。同年3月4日，涉案车辆办理抵押登记，抵押权人为裕隆公司。2019年1月24日，裕隆公司按约向上海融邑汽车销售服务有限公司支付贷款70000元。叶丹已还款14期（2019年1月24日至2020年3月24日）共计贷款本息32213.59元（其中本金23784.80元，利息8428.79元），自2020年3月25日起，仍拖欠贷款本金46215.20元及其利息未还。上述事实，有裕隆公司的营业执照、金融许可证、叶丹身份证复印件、贷款申请表、汽车抵押合同、购车交易确认书、购车发票、面签照片、贷款拨付确认书、银行回单（放款）、还款明细、机动车登记证书（抵押登记）等证据材料在卷证实，并经庭审举证、质证，本院予以确认。本院认为，裕隆公司与叶丹签订案涉《汽车抵押贷款合同》，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。合同签订后，裕隆公司向叶丹发放了借款，叶丹理应根据合同的约定及时履行还本付息的义务，现叶丹连续多期未偿还贷款，根据协议的约定，裕隆公司有权要求叶丹立即偿还剩余贷款。对裕隆公司要求叶丹偿还裕隆公司借款本金46215.20元的诉求，本院予以支持。同时，叶丹为担保债务的履行，以其自有的案涉车辆设定抵押，为该笔贷款提供抵押担保，并办理抵押登记手续。叶丹未按约定期限履行到期债务，裕隆公司有权就该财产的拍卖、变卖所得价款优先受偿。故对裕隆公司主张的优先受偿权诉求，予以支持。关于裕隆公司诉求逾期利息，虽然双方约定了加收50%的罚息，但考虑到约定的违约金（即罚息）不能超过损失30%的规定，综合本案合同约定的正常利率水平、裕隆公司提前收回部分借款本金、对照民间借贷最高利率等实际情况，本院酌定支持年利率12.97%的1.2倍即年利率15.56%计付利息。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条之规定，判决如下：一、叶丹于本判决生效之日起十日内偿还裕隆汽车金融（中国）有限公司借款本金46215.20元及利息（自2020年3月25日起，以实际未还本金为基数，按年利率15.56%计算至实际还款日之日止）；二、如叶丹未按上述第一条规定的期限偿还借款本息时，裕隆汽车金融（中国）有限公司有权对叶丹提供本案借款抵押的沪Ｃ×××××众泰牌汽车的拍卖、变卖所得价款，享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费594元，由叶丹负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省黄山市中级人民法院。审判员  方昆海二〇二一年七月十三日书记员  徐雅芬安徽省黄山市黄山区人民法院民 事 判 决 书（2021）皖1003民初722号原告：裕隆汽车金融（中国）有限公司，住所地浙江省杭州市萧山区市心北路22号东方世纪中心1301-1305。法定代表人：陈法科（台籍），董事长。委托诉讼代理人：周鹏程，公司法务。委托诉讼代理人：俞岳峰，公司法务。被告：叶丹，女，1990年2月17日出生，汉族，务工，住安徽省黄山市黄山区。委托诉讼代理人：汤哲福，男，个体工商户，住安徽省黄山市黄山区。原告裕隆汽车金融(中国)有限公司（以下简称裕隆公司）与被告叶丹金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月15日立案后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告裕隆公司的委托诉讼代理人周鹏程，被告叶丹的委托诉讼代理人汤哲福到庭参加诉讼。本案现已审理终结。裕隆公司向本院提出诉讼请求：1.叶丹返还借款本金46215.20元及逾期利息（自2020年3月25日至实际履行之日止，按年利率19.45%计算。2020年3月25日至2021年4月6日的逾期利息为9309元）；2.裕隆公司对叶丹抵押的沪Ｃ×××××众泰牌汽车申请拍卖、变卖后所得价款优先受偿；3.本案诉讼费用由叶丹承担。事实与理由：2019年1月21日，叶丹经由经销商推荐向我公司申请贷款用于购买汽车。双方合同约定，贷款金额70000元，按年利率12.97%计算，贷款期限36个月，自2019年1月24日至2022年1月24日止，采用等额还本付息还款方式，每期等额还贷款本息2357.46元；合同履行期内未按时或全额履行还款义务，我公司有权按贷款合同第一条贷款条款中第10条第3款ｃ项的违约条款以及第10条第5款ｄ项的约定要求叶丹提前清偿全部贷款本息。叶丹如未按照约定的时间还款，按照贷款合同第10条第1款的约定，我公司有权对逾期贷款按合同利率的150%计收逾期利息。贷款合同签订后，我公司依约于2019年1月24日发放了该笔贷款。叶丹于2019年1月24日至2020年2月24日共13期均已足额还款，但是叶丹截止2020年3月24日未能按时足额还款，并且一直都借故拖延或拒接我公司电话，至今未还款。鉴于叶丹的违约行为，我公司已无法与叶丹继续履行贷款合同，根据我国《民法典》的规定及《汽车抵押贷款合同》的约定，我公司有权宣布与叶丹签订的贷款合同提前到期，叶丹作为借款人，应按合同约定，立即向我公司一次性偿付剩余借款本金、逾期利息及实现债权的相关费用。为保障我公司的金融资产安全，尽快收回该项贷款，我公司依法向贵院提起诉讼，请贵院依法判决叶丹向我公司履行上述给付义务，维护我公司的合法权益。叶丹辩称，对借款及抵押担保的事实无异议，但约定的利率标准过高，超过法律规定的标准。现叶丹履行能力有限，需要分期偿还贷款本金。经审理查明：2019年1月21日，叶丹在上海融邑汽车销售服务有限公司处购买汽车一辆，并签订购车交易确认书，同日，叶丹向裕隆公司申请贷款，叶丹与裕隆公司签订《汽车抵押合同》一份，约定，贷款金额70000元，贷款期限36个月，年利率12.97%，还款期数36期，每期还款金额2357.46元。车辆（抵押物信息）：车辆购置价格：87800元，车辆用途：自用，车辆品牌：众泰Ｔ300，车辆型号：2017款1.5ＴＣＶＴ尊贵型，发动机号：Ｊ1006565，车架号ＬＪ8Ｂ5Ｃ5Ｄ2ＪＧ508421。贷款发放方式：借款人在此授权贷款人将贷款直接支付至借款人实际交易方的收款账户或按实际交易方接受的其他方式发放贷款后，即视为贷款人已完成拨付义务。同时在违约责任部分约定：借款人未按照合同约定按时足额还本付息的，从贷款本息到期日起，至本息完全付清之日止，按本合同确定的利率的150%计收逾期利息，同时有权要求叶丹提前清偿贷款本息。2019年2月25日，叶丹购置的涉案车辆办理了车辆注册登记，机动车编号为沪Ｃ×××××。同年3月4日，涉案车辆办理抵押登记，抵押权人为裕隆公司。2019年1月24日，裕隆公司按约向上海融邑汽车销售服务有限公司支付贷款70000元。叶丹已还款14期（2019年1月24日至2020年3月24日）共计贷款本息32213.59元（其中本金23784.80元，利息8428.79元），自2020年3月25日起，仍拖欠贷款本金46215.20元及其利息未还。上述事实，有裕隆公司的营业执照、金融许可证、叶丹身份证复印件、贷款申请表、汽车抵押合同、购车交易确认书、购车发票、面签照片、贷款拨付确认书、银行回单（放款）、还款明细、机动车登记证书（抵押登记）等证据材料在卷证实，并经庭审举证、质证，本院予以确认。本院认为，裕隆公司与叶丹签订案涉《汽车抵押贷款合同》，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。合同签订后，裕隆公司向叶丹发放了借款，叶丹理应根据合同的约定及时履行还本付息的义务，现叶丹连续多期未偿还贷款，根据协议的约定，裕隆公司有权要求叶丹立即偿还剩余贷款。对裕隆公司要求叶丹偿还裕隆公司借款本金46215.20元的诉求，本院予以支持。同时，叶丹为担保债务的履行，以其自有的案涉车辆设定抵押，为该笔贷款提供抵押担保，并办理抵押登记手续。叶丹未按约定期限履行到期债务，裕隆公司有权就该财产的拍卖、变卖所得价款优先受偿。故对裕隆公司主张的优先受偿权诉求，予以支持。关于裕隆公司诉求逾期利息，虽然双方约定了加收50%的罚息，但考虑到约定的违约金（即罚息）不能超过损失30%的规定，综合本案合同约定的正常利率水平、裕隆公司提前收回部分借款本金、对照民间借贷最高利率等实际情况，本院酌定支持年利率12.97%的1.2倍即年利率15.56%计付利息。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条之规定，判决如下：一、叶丹于本判决生效之日起十日内偿还裕隆汽车金融（中国）有限公司借款本金46215.20元及利息（自2020年3月25日起，以实际未还本金为基数，按年利率15.56%计算至实际还款日之日止）；二、如叶丹未按上述第一条规定的期限偿还借款本息时，裕隆汽车金融（中国）有限公司有权对叶丹提供本案借款抵押的沪Ｃ×××××众泰牌汽车的拍卖、变卖所得价款，享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费594元，由叶丹负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省黄山市中级人民法院。审判员  方昆海二〇二一年七月十三日书记员  徐雅芬