安徽省宣城市宣州区人民法院民 事 判 决 书（2021）皖1802民初3507号原告：中国人民财产保险股份有限公司宣城市分公司，住所地安徽省宣城市宣州区鳌峰西路80号保险大楼，统一社会信用代码91341800853266097K。负责人：丁增勇，该公司总经理。委托诉讼代理人：刘美富，安徽宣辉律师事务所律师。被告：汪从爱，女，1978年8月4日出生，汉族，户籍地安徽省宣城市宣州区。被告：何习卫，男，1978年8月21日出生，汉族，住安徽省宣城市宣州区。原告中国人民财产保险股份有限公司宣城市分公司（以下简称“人保宣城分公司”）与被告汪从爱、何习卫追偿权纠纷一案，本院于2021年5月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保宣城分公司的委托诉讼代理人刘美富、被告何习卫到庭参加诉讼，被告汪从爱经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保宣城分公司向本院提出诉讼请求：1.判令两被告立即支付原告代偿款44331.83元、保险费2620.2元及违约金（自2018年8月22日起至实际付款之日，按尚欠全部款项的日千分之一计算）；2.判令两被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2018年1月，被告汪从爱因向中国农业银行股份有限公司宣城城中支行贷款47000元，向原告投保个人信用贷款保证保险，每月保险费794.52元。由于被告未能及时归还银行贷款，原告依约于2018年8月22日代其归还贷款44331.83元。根据双方约定及法律规定，被告应及时支付原告代偿款及保险费用，然至今仍未能履行。另被告何习卫系被告汪从爱丈夫，上述贷款用于家庭日常生活消费，故应承担连带清偿义务。为保合法权益，原告具状法院，望判如所请。被告何习卫辩称，本人对汪从爱在银行贷款，保险公司担保的事情不知情，且本人与汪从爱已离婚。原告提交证据：1.原告营业执照复印件一份，证明原告主体资格。2.被告汪从爱身份证、两被告结婚证复印件各一份，证明两被告主体资格及系夫妻关系的事实。3.个人担保借款合同、补充信息、小微金融风险信息共享平台查询授权书、个人征信授权书、房地产权证、个人信用贷款保证保险投保单及保险单、个人贷款保证保险资金使用说明书、投保人声明书、还款告知书、代扣保费授权委托书、理赔后相关费用扣取授权委托书、借款凭证、还款明细、代偿债务与权益转让确认书复印件各一份，证明被告汪从爱从中国农业银行股份有限公司宣城城中支行贷款47000元，以及向原告投保了个人信用贷款保证保险。原告于2018年8月22日代其归还了44331.83元的事实。被告何习卫对上述证据均无异议。被告汪从爱未作答辩，对原告的证据亦未质证。被告汪从爱、何习卫未举证。本院对原告证据认证如下：原告证据1、2、3符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以认定。本院经审理认定事实如下：2018年2月2日，汪从爱与中国农业银行股份有限公司宣城城中支行签订《个人担保借款合同》一份，合同约定汪从爱向该行借款47000元，借款用途为日常生活消费，借款还款方式为等额本息还款，以一个月为一个周期还款。汪从爱以投保人身份在人保宣城分公司处购买了《个人信用贷款保证保险保险单》，该保险单载明“被保险人名称：中国农业银行股份有限公司宣城城中支行；贷款金额：47000元；保险费：28602.72元；保险金额：51973.71元；保费缴纳方式：每月按时缴纳，缴纳日期：银行扣款之日；每月保险费：794.52元；保险期间：自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。（3）诉讼由保险人所在地法院管辖”。汪从爱在该保险单上签名并签署“本人已知晓中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险单中‘特别约定’所述内容”。2018年5月2日，汪从爱归还第3期款项后未再还款。人保宣城分公司于2018年8月21日代汪从爱归还银行贷款44331.83元。后中国农业银行股份有限公司宣城城中支行出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认该款于2018年8月22日收到，同意接受上述赔款并将其对借款人追偿的全部权益转让给人保宣城分公司。另查明，汪从爱、何习卫原系夫妻关系，两人于2018年6月1日离婚。本院认为，上述投保申请及有关材料、《个人信用贷款保证保险保险单》、《个人担保借款合同》等系当事人真实意思表示，合法有效，各方当事人均应按照合同约定履行自己的义务。因被告汪从爱未按《个人担保借款合同》约定按期还款，致原告为该贷款在承保的保证保险责任范围内向中国农业银行股份有限公司宣城城中支行承担赔付责任支付代偿款44331.83元。现原告要求被告汪从爱支付代偿款44331.83元，符合合同约定，本院予以支持。人保宣城分公司要求汪从爱支付其未付的保费2620.2元，因其未提交证据证明汪从爱尚欠其保费的具体数额，故本院对该诉请不予支持。原告要求被告支付违约金，但约定标准明显过高，本院予以调整，确定以尚欠的款项44331.83元为基数，自人保宣城分公司代偿之次日（2018年8月22日）至2020年8月19日，按年利率24%计算；自2020年8月20日起，按同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算；超出部分，本院不予支持。关于原告要求被告何习卫对上述债务承担共同偿还责任，虽汪从爱与中国农业银行股份有限公司宣城城中支行签订个人担保借款合同以及向人保宣城分公司投保的行为发生于两被告婚姻关系存续期间，但被告何习卫作为汪从爱配偶在其夫妻关系存续期间并未对汪从爱所欠案涉债务确认承担清偿责任，且原告无相关证据佐证上述债务系用于两被告共同生活或共同生产经营，故本院对原告的该项请求不予支持。被告汪从爱经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告汪从爱于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司宣城市分公司代偿款44331.83元，并支付违约金（违约金以44331.83元为基数，自2018年8月22日起至2020年8月19日止，按年利率24%计算；自2020年8月20日起至实际支付之日止，按同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算）；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司宣城市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费已减半收取1051元，原告中国人民财产保险股份有限公司宣城市分公司负担253元，被告汪从爱负担798元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。审 判 员 张    勇二〇二一年七月十九日法官助理 钱  柯  钦书 记 员 钱柯钦（兼）附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。