河南省许昌市魏都区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1002民初3219号原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司,住所地浙江省宁波市海曙区大来街50号。负责人：洪粮钢，任公司总经理。委托诉讼代理人：张玉，河南先利律师事务所律师。被告：吕朝辉，男，1974年1月8日出生，汉族，住许昌市魏都区。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司与被告吕朝辉追偿权纠纷一案，本院于2021年7月7日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张玉，被告吕朝辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付保险金赔款172203.79元；2.判令被告向原告支付资金占用期间的利息；3.判令本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年8月3日被告通过网络投融资平台向投资人借款5万元，起息日为2019年8月3日，到期日为2020年4月20日。利息为年利率4.4%，还款方式为到期一次性还本付息。被告又于2020年1月26日在平台借款5万元，到期日为2020年6月16日，利息为年利率4.3%。于2020年2月27日在平台借款5万元，到期日为2020年12月20日，利息为年利率4.4%。于2020年3月20日在平台借款5万元，到期日为2020年7月10日，利息为年利率3.9%。根据《投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，被告作为投保人向原告投保，被保险人为投资人。同时根据《投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，上述投资人同意作为被保险人。被告在约定的到期日后未按约定支付本金和利息，原告作为保险人在接到索赔申请后于2020年4月24日支付了保险金51601.09元；于2020年6月22日支付了保险金50854元，于2020年12月24日支付了保险金51821.09元，于2020年7月16日支付了保险金50612.06元，以上保险赔款共计204888.24元。综上，截止原告起诉时，被告至今欠原告172203.79元赔付款未偿还，原告特诉至法院。庭审中原告明确诉讼请求为：1.被告偿还代偿款18916.64元并支付资金占用期间的利息（自2020年4月24日起至款项偿还完毕之日止，按照起诉时一年期LPR即年利率3.85%）；2.被告偿还代偿款50854元并支付资金占用期间的利息（自2020年6月22日起至款项偿还完毕之日止，按照起诉时一年期LPR即年利率3.85%）；3.被告偿还代偿款51821.09元并支付资金占用期间的利息（自2020年12月14日起至款项偿还完毕之日止，按照起诉时一年期LPR即年利率3.85%）；4.被告偿还代偿款50612.06元并支付资金占用期间的利息（自2020年7月16日起至款项偿还完毕之日止，按照起诉时一年期LPR即年利率3.85%）；5.诉讼费由被告负担。被告辩称，款项属实，愿意还钱。经审理查明：原告提供的直销银行投融资平台服务协议显示：宁波银行直销银行投融资平台系指由宁波银行股份有限公司开发并运营的，向融资人、投资人提供投融资信息（含金融产品信息）发布与管理，投融资产品交易撮合管理、交易资金结算（由清算机构提供）等服务的金融信息中介服务平台。其中投资人指通过本平台投资金融产品或借款产品的自然人；融资人指在本平台发布融资信息及需求并在满足本协议约定条件下获得融资款项的自然人；清算机构指为本平台用户提供交易资金划转、交易查询等服务的机构。2019年8月份，被告吕朝辉通过宁波银行直销银行平台发起50000元的融资申请。2019年8月3日，投资人（借出人共计7人）与融资人吕朝辉签订借款协议各一份。借款协议均约定借款期限262日自2019年8月3日（起息日）至2020年4月20日（借款结束日）；借款年利率4.4%，借款用途汽车消费，还款方式为到期一次性还本付息。宁波银行出具支付证明及客户业务回单显示上述投资人出借的50000元于2019年8月3日转款至融资人吕朝辉银行账户。吕朝辉为申请上述借款在原告处投保借款合同履约保证保险（白领融）保险。其中投保人为吕朝辉、被保险人为七名出借人；合同金额50000元，保险期间9个月自2019年8月3日至2020年4月20日。借款合同履约保证保险条款显示：在保险期间内，当超过借款合同约定的应付款日，投保人仍未履行或未完全利息还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（赔偿等待期）的视为保险事故发生，保险人对保险事故发生时投保人在所投保的借款合同下未偿还的全部借款本金和相应的利息（包含法律法规允许的罚息、复利）等，按照保险合同约定承担赔偿责任；发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利；发生保险责任范围内的损失，保险人在保险金额内，根据保险合同的约定，以投保人未偿还的借款本息计算赔偿数额。借款期满后，借款人吕朝辉未及时足额还款。2020年4月21日，宁波银行出具未还款证明显示借款人吕朝辉截至2020年4月20日尚欠借款本金50000元，利息1601.09元。2020年4月21日，宁波银行向原告申请保险出险（兼索赔通知）。2020年4月21日，原告勘察后确认上述保险损失为借款本息损失共计51601.09元。2020年4月24日，原告向指定账户转款51601.09元履行保险赔偿责任。宁波银行出具的银行流水显示上述借款七名出借人于2020年4月24日收到原告支付的赔偿款项。庭审中原告称原告履行保险赔偿责任后被告仅偿还33684.45元。2020年1月份，被告吕朝辉再次通过宁波银行直销银行平台发起50000元的融资申请。2020年1月26日，投资人（借出人共计13人）与融资人吕朝辉签订借款协议各一份。借款协议均约定借款期限143日自2020年1月26日（起息日）至2020年6月16日（借款结束日）；借款年利率4.3%，借款用途购高档消费品，还款方式为到期一次性还本付息。宁波银行出具支付证明及客户业务回单显示上述投资人出借的50000元于2020年1月26日转款至融资人吕朝辉银行账户。吕朝辉为申请上述借款在原告处投保借款合同履约保证保险（白领融）保险。其中投保人为吕朝辉、被保险人为十三名出借人；合同金额50000元，保险期间5个月自2020年1月26日至2020年6月16日。借款合同履约保证保险条款显示：在保险期间内，当超过借款合同约定的应付款日，投保人仍未履行或未完全利息还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（赔偿等待期）的视为保险事故发生，保险人对保险事故发生时投保人在所投保的借款合同下未偿还的全部借款本金和相应的利息（包含法律法规允许的罚息、复利）等，按照保险合同约定承担赔偿责任；发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利；发生保险责任范围内的损失，保险人在保险金额内，根据保险合同的约定，以投保人未偿还的借款本息计算赔偿数额。借款期满后，借款人吕朝辉未及时足额还款。2020年6月17日，宁波银行出具未还款证明显示借款人吕朝辉截至2020年6月16日尚欠借款本金50000元，利息854元。2020年6月17日，宁波银行向原告申请保险出险（兼索赔通知）。2020年11月16日，原告勘察后确认上述保险损失为借款本息损失共计50854元。2020年6月22日，原告向指定账户转款50854元履行保险赔偿责任。宁波银行出具的银行流水显示上述借款出借人于2020年6月22日收到原告支付的赔偿款项。庭审中原告称原告履行保险赔偿责任后被告分文未付。2020年2月份，被告吕朝辉再次通过宁波银行直销银行平台发起50000元的融资申请。2020年2月27日，投资人（借出人共计6人）与融资人吕朝辉签订借款协议各一份。借款协议均约定借款期限298日自2020年2月27日（起息日）至2020年12月20日（借款结束日）；借款年利率4.4%，借款用途装修，还款方式为到期一次性还本付息。宁波银行出具支付证明及客户业务回单显示上述投资人出借的50000元于2020年2月27日转款至融资人吕朝辉银行账户。吕朝辉为申请上述借款在原告处投保借款合同履约保证保险（白领融）保险。其中投保人为吕朝辉、被保险人为六名出借人；合同金额50000元，保险期间10个月自2020年2月27日至2020年12月20日。借款合同履约保证保险条款显示：在保险期间内，当超过借款合同约定的应付款日，投保人仍未履行或未完全利息还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（赔偿等待期）的视为保险事故发生，保险人对保险事故发生时投保人在所投保的借款合同下未偿还的全部借款本金和相应的利息（包含法律法规允许的罚息、复利）等，按照保险合同约定承担赔偿责任；发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利；发生保险责任范围内的损失，保险人在保险金额内，根据保险合同的约定，以投保人未偿还的借款本息计算赔偿数额。借款期满后，借款人吕朝辉未及时足额还款。2020年12月24日，宁波银行出具未还款证明显示借款人吕朝辉截至2020年12月20日尚欠借款本金50000元，利息1821.09元。2020年12月24日，宁波银行向原告申请保险出险（兼索赔通知）。2020年12月24日，原告勘察后确认上述保险损失为借款本息损失共计51821.09元。2020年12月24日，原告向指定账户转款51821.09元履行保险赔偿责任。宁波银行出具的银行流水显示上述借款出借人于2020年12月24日收到原告支付的赔偿款项。庭审中原告称原告履行保险赔偿责任后被告分文未付。2020年3月份，被告吕朝辉再次通过宁波银行直销银行平台发起50000元的融资申请。2020年3月20日，投资人（借出人共计5人）与融资人吕朝辉签订借款协议各一份。借款协议均约定借款期限113日自2020年3月20日（起息日）至2020年7月10日（借款结束日）；借款年利率3.9%，借款用途汽车消费，还款方式为到期一次性还本付息。宁波银行出具支付证明及客户业务回单显示上述投资人出借的50000元于2020年3月20日转款至融资人吕朝辉银行账户。吕朝辉为申请上述借款在原告处投保借款合同履约保证保险（白领融）保险。其中投保人为吕朝辉、被保险人为五名出借人；合同金额50000元，保险期间4个月自2020年3月20日至2020年7月10日。借款合同履约保证保险条款显示：在保险期间内，当超过借款合同约定的应付款日，投保人仍未履行或未完全利息还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（赔偿等待期）的视为保险事故发生，保险人对保险事故发生时投保人在所投保的借款合同下未偿还的全部借款本金和相应的利息（包含法律法规允许的罚息、复利）等，按照保险合同约定承担赔偿责任；发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利；发生保险责任范围内的损失，保险人在保险金额内，根据保险合同的约定，以投保人未偿还的借款本息计算赔偿数额。借款期满后，借款人吕朝辉未及时足额还款。2020年7月13日，宁波银行出具未还款证明显示借款人吕朝辉截至2020年7月10日尚欠借款本金50000元，利息612.06元。2020年7月13日，宁波银行向原告申请保险出险（兼索赔通知）。2020年7月13日，原告勘察后确认上述保险损失为借款本息损失共计50612.06元。2020年7月16日，原告向指定账户转款50612.06元履行保险赔偿责任。宁波银行出具的银行流水显示上述借款出借人于2020年7月16日收到原告支付的赔偿款项。庭审中原告称原告履行保险赔偿责任后被告分文未付。以上事实，由原告提供的保险单、支付证明、融资款清单、投资款清单、投融资平台服务协议、转账存入回单、借款合同履约保证保证保险单、保险出险通知书、未还款证明、损失确认书、支付凭证等及庭审笔录在卷为证。本院认为，被告为向投资人（借款出借人）借款，在原告处投保借款合同履约保证保险（白领融）保险，后因被告未按期足额向各投资人返还借款本息，致使原告承担保险赔偿责任。根据本案保险合同及条款约定，因被告未能履行还款义务导致本案保险事故发生，原告作为保险人可以在赔偿保险金的范围内代位行使被保险人（即借款出借人、投资人）对投保人（即出借人、融资人、被告）请求赔偿的权利。故原告主张被告支付保险金赔偿款的诉讼请求合法有据，本院予以支持。因被告逾期偿还贷款，导致原告履行保险赔偿责任，对此造成的利息损失，被告应予赔偿。原告主张被告支付资金占用期间的利息的诉讼请求，本院予以支持，根据原告诉讼请求，利息应当自实际出借人收到款项之日起至还清款项之日止，按照起诉时一年期LPR即年利率3.85%计算。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条规定，判决如下：一、被告吕朝辉于本判决生效之日起五日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司代偿款17916.64元（51601.09元-33684.45元）并支付资金占用期间的利息（自2020年4月24日起至还清款项之日止，按照年利率3.85%计算）；二、被告吕朝辉于本判决生效之日起五日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司代偿款50854元并支付资金占用期间的利息（自2020年6月22日起至还清款项之日止，按照年利率3.85%计算）；三、被告吕朝辉于本判决生效之日起五日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司代偿款51821.09元并支付资金占用期间的利息（自2020年12月24日起至还清款项之日止，按照年利率3.85%计算）；四、被告吕朝辉于本判决生效之日起五日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司代偿款50612.06元并支付资金占用期间的利息（自2020年7月16日起至还清款项之日止，按照年利率3.85%计算）；五、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3836元，减半收取为1918元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判员 王 启二〇二一年七月二十六日书记员 曹佳茜