重庆市渝北区人民法院   民事判决书      （2021）渝0112民初16169号      原告：重庆银行股份有限公司小企业信贷中心，营业场所重庆市渝北区东湖南路331号，统一社会信用代码91500000696582474L。   负责人：李玲，总经理。   委托诉讼代理人：马茂花，重庆瀛寰律师事务所律师。   委托诉讼代理人：何远兰，重庆瀛寰律师事务所实习律师。   被告：程昌隆，男，汉族，1963年5月21日出生，住重庆市九龙坡区。   被告：梁翠苹，女，汉族，1971年3月5日出生，住重庆市九龙坡区。   被告：重庆巨真汽车销售服务有限公司，住所地重庆市渝北区龙山街道红石路288号，统一社会信用代码91500112305097501F。   法定代表人：李中明。   原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心（以下简称：重庆银行小企业信贷中心）诉被告程昌隆、梁翠苹、重庆巨真汽车销售服务有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月21日受理后，依法由审判员韩超适用简易程序于2021年6月18日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人马茂花到庭参加了诉讼，三被告经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。   原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告程昌隆、梁翠苹立即向原告偿还贷款本金139万元、支付截至2021年3月17日的利息9609.17元、罚息220 588.25元、复利18119.44元，共计1 638 316.86元；并支付自2021年3月18日起至本息还清之日的罚息及复利（以本金120万元为基数按贷款执行利率7.3%上浮50%计算罚息，以应付未付的利息8010.32元为基数按贷款执行利率7.3%上浮50%计算复利；以本金19万元为基数按贷款执行利率9.18%上浮50%计算罚息，以应付未付的利息1598.85元为基数按贷款执行利率9.18%上浮50%计算复利）；2、判令原告对被告程昌隆提供抵押的房屋享有抵押权和优先受偿权；3、判令被告重庆巨真汽车销售服务有限公司对被告程昌隆、梁翠苹的上述债务承担连带保证责任；4、判令三被告承担本案全部诉讼费以及其他原告为实现债权而支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、调查费等）。   事实与理由：2016年9月27日，被告程昌隆（借款人）向原告（贷款人）申请贷款，并与原告签订了《授信业务总合同》，主要约定：贷款人愿意在2018年10月23日至2022年10月23日期间，在本合同项下向借款人办理各类融资业务，实际形成最高债权本金余额不超过139万元，借款人违约还款，贷款人有权停止授信并要求借款人立即履行还款义务。同日，被告重庆巨真汽车销售服务有限公司与原告签订《保证合同》约定了保证范围、保证方式、保证期间等。同日，被告程昌隆与原告签订《抵押合同》，以其所有的房屋提供抵押担保。另外，被告梁翠苹出具《借款人配偶承诺书》及《财产共有人承诺书》承诺对借款承担共同还款责任并同意被告程昌隆以夫妻共同财产提供抵押担保。嗣后，原告与被告程昌隆签订两份《个人经营性贷款合同》，根据上述合同，原告分两次向被告发放贷款共计139万元，现借款已到期，但至今各被告仍未完全履行还款、付息及担保义务。   被告均未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。   经审理查明：2018年10月26日，被告程昌隆（借款人）向原告（贷款人）申请贷款，并与原告签订了《授信业务总合同》，主要约定：贷款人愿意在2018年10月23日至2022年10月23日期间，在本合同项下向借款人办理各类融资业务，实际形成最高债权本金余额不超过139万元，借款人违约还款，贷款人有权停止授信并要求借款人立即履行还款义务。同日，被告重庆巨真汽车销售服务有限公司（保证人）与原告签订《保证合同》主要约定：1、担保范围包括因主合同而产生的债务本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、律师费、因债务人违约而给贷款人造成的损失以及实现债权的其他费用等；2、保证方式为连带责任担保；3、保证期间为主合同项下最后到期的一笔融资的履行期届满之日起经过三年；4、保证人承诺不以首先行使主合同项下的担保物权（含债务人提供担保物权）作为其履行保证责任的前提。同日，被告程昌隆与原告签订《抵押合同》，被告程昌隆以其所有的房屋提供抵押担保，该房屋已办理抵押登记。另外，被告梁翠苹出具《借款人配偶承诺书》及《财产共有人承诺书》，承诺对借款承担共同还款责任并同意被告程昌隆以夫妻共同财产提供抵押担保。2018年10月26日、2019年1月7日，原告分别与被告程昌隆签订三份《个人经营性贷款合同》，根据上述合同，原告分两次向被告发放贷款共计139万元（其中107万和13万，期限2018年10月26日至2019年10月23日止，贷款年利率7.3%；19万元，期限2019年1月7日至2019年10月23日止，贷款利率为年利率9.18%），贷款合同约定如发生违约事项，贷款人有权按贷款利率上浮50%向借款人计收罚息和复利。   上述合同签订后原告于2018年10月26日向被告程昌隆发放贷款120万元、2019年1月8日向被告程昌隆发放贷款19万元。借款到期后被告程昌隆并未按约履行还款义务，原告举示的欠款明细载明：截至2021年3月17日，被告程昌隆尚欠原告【（本金13万元、利息850.24元、罚息19 928.99元、复利1567.13元）、（本金107万元、利息7160.08元、罚息164 031.01元、复利12 923.30元）、（本金19万元、利息1598.85元、罚息36 628.25元、复利3629.01元）】。   本院认为：原告与各被告分别签订的《授信业务总合同》、《个人经营性贷款合同》、《保证合同》、《抵押合同》均是各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告按约向被告程昌隆发放了贷款，被告程昌隆未按约偿还借款本息，构成违约，应当承担继续偿还借款本息并按照罚息利率支付复利。原告主张的罚息和复利并未超过法律规定的上限。被告梁翠苹承诺对本案债务承担共同还款责任，故对原告的第一项诉讼请求本院予以支持。   被告重庆巨真汽车销售服务有限公司自愿就本案借款向原告提供连带责任保证担保，原告在保证期间内要求被告对上述债务承担连带清偿责任，对此本院予以支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。   被告程昌隆以其名下的房屋为本案借款提供抵押担保并办理了抵押登记，原告作为抵押权人在上述债权范围内享有对该抵押物处置价款的优先受偿权。   三被告经本院合法传唤，无正当理由不到庭应诉，应承担不举证、质证、辩论的法律后果。   综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条，第一百八十七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：   一、被告程昌隆、梁翠苹于本判决生效之日起十日内归还原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心截至2021年3月17日的欠款本息【（本金13万元、利息850.24元、罚息19 928.99元、复利1567.13元）、（本金107万元、利息7160.08元、罚息164 031.01元、复利12 923.30元）、（本金19万元、利息1598.85元、罚息36 628.25元、复利3629.01元）】；   二、被告程昌隆、梁翠苹于本判决生效之日起十日内支付原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心从自2021年3月18日起至本息还清之日的罚息及复利【（罚息以本金120万元为基数，复利以利息8010.32元为基数，按贷款执行利率7.3%上浮50%计算）；（罚息以本金19万元为基数，复利以应付未付的利息1598.85元为基数，按贷款执行利率9.18%上浮50%计算）；   三、被告重庆巨真汽车销售服务有限公司对上述第一项、第二项债务承担连带清偿责任；   四、原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心对被告程昌隆名下的房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款在判决第一、第二项确定的债权范围内享有优先受偿权；   五、驳回原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心的其他诉讼请求。   如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   本案案件受理费19 650.73元，减半收取9825.36元，由被告程昌隆、梁翠苹、重庆巨真汽车销售服务有限公司负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。         审 判 员 韩 超             二○二一年七月十九日       书 记 员 韩 婷                1