宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2021）宁0104民初9962号原告：宁夏银行股份有限公司北塔支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区海宝东路470号。负责人：郭娟，该支行行长。委托诉讼代理人：尹毅，男，该支行职工。委托诉讼代理人：刘晓宁，宁夏辅德律师事务所律师。被告：刘胜文，男，1968年1月2日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。原告宁夏银行股份有限公司北塔支行与被告刘胜文信用卡纠纷一案，原告诉至本院，根据《最高人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼繁简分流改革试点工作的决定》，本案经诉前调解后，本院于2020年7月8日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告宁夏银行股份有限公司北塔支行的委托诉讼代理人刘晓宁，被告刘胜文到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告宁夏银行股份有限公司北塔支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘胜文偿还原告信用卡透支本金49949.34元，利息8568.64元，费用12087.43元（利息及费用暂计算至2021年5月7日，请求判令至实际履行之日止），以上共计70605.41元；2.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2014年5月20日，被告向原告宁夏银行股份有限公司北塔支行申请办理宁夏银行信用卡，并填写了信用卡申请表，对信用卡的使用方式、还款方式及收费标准等内容进行了约定，经审查后向被告发放了卡号为XXXX的信用卡，授信额度50000元。被告激活该信用卡后进行消费使用。截止2021年5月7日，被告尚欠信用卡透支款本金、利息、违约金等共计70605.41元未还，故原告诉至法院。被告刘胜文辩称，认可原告主张的信用卡透支本金，但原告主张的利息和费用金额过高。被告目前还款能力欠佳，希望原告能同意分期还款。原告宁夏银行股份有限公司北塔支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院进行了审查并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年5月20日，刘胜文向宁夏银行股份有限公司北塔支行申请办理宁夏银行信用卡，并提交《宁夏银行如意信用卡申请表》一份。该《宁夏银行如意信用卡申请表》所附的《宁夏银行如意信用卡领用合约》规定，宁夏银行为甲方，宁夏银行如意信用卡（主卡及附属卡）申请人为乙方，就申请试用如意信用卡的相关事宜达成共识，并签订如下合约。乙方在信用卡申请表上签名即视为乙方已知悉本合约条款，并同意接受其约束；乙方及其附属卡持有人使用信用卡所发生的除取现及转帐透支外的交易从银行记账日起至对账单通知的到期还款日（含）止为免息还款期，到期还款日与账单日其第25日。乙方在到期还款日营业终了前偿还全部应付款款项，则无需支付除取现及转帐透支外交易的透支利息，否则乙方应按本合约约定的或甲方公告后生效的透支利率支付从银行记账日起至还款日止的透支利息及滞纳金；乙方应按宁夏银行公布的收费标准（现行标准见所附《收费项目及标准》）承担各类费用，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等，乙方同意并授权甲方依照本合约约定收取相关费用，从乙方信用卡账户或约定还款账户计扣；乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款，还款时，按照上期、本期、当天的次序处理，还款顺序为利息、费用、透支取现款，透支消费款；乙方所持信用卡的当期最低还款额为下述金额的总和：当期允许额度内消费金额的10%、全部预借现金和超额度消费、前期所有应还款额未还部分，全部费用和利息等；乙方在到期还款日前未能还清当期最低还款额，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未还部分的规定比例支付滞纳金；本合约未尽事宜依据《宁夏银行信用卡章程》、甲方相关义务规定及行业惯例办理。甲方有权根据法律法规和监管规定及业务发展实际对《宁夏银行信用卡章程》、使用手册或使用指南、收费项目、收费标准、利率、产品服务等进行修改、变化和调整，并通过其营业网点、客服电话、官方网站（www.bankofnx.com.cn）等对外发布公告，经公示期后还行并使用于本协议。若乙方有异议，有权选择在公示期内办理信用卡销户手续。乙方未办理信用卡销户手续的，视为同意接受上述文件中修改、变化和调整后条款的法律约束。该《宁夏银行如意信用卡领用合约》中“宁夏银行信用卡收费项目及标准”规定：透支日利率为万分之五；滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低1元。被告刘胜文签字确认已阅读并知悉全部申请材料和相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。宁夏银行股份有限公司北塔支行对刘胜文的上述申请审核后，向其发放了卡号为XXXX的宁夏银行信用卡。刘胜文激活该卡并使用后出现逾期，截至2021年5月7日，刘胜文尚欠宁夏银行股份有限公司北塔支行信用卡透支本金49949.34元，利息8568.64元及费用12087.43元。为此宁夏银行股份有限公司北塔支行诉至本院，请求判如所请。另外，2016年11月15日，宁夏银行股份有限公司在其官方网站发布《关于落实人行信用卡业务有关事项的公告》，载明：宁夏银行信用卡有关规则自2017年1月1日起调整如下：如意精英白金卡、如意尊享白金卡、如意公务卡、如意园丁卡透支利率下调为万分之三点五，其他卡种为万分之五；取消信用卡滞纳金的收取，对于持卡人违约逾期未还款的行为，收取最低还款额未还部分5%违约金，按月计收，违约金不计复利。审理中，经法庭询问，原告称其主张的费用即分期手续费1956.46元、违约金10130.97元。本院认为，刘胜文向宁夏银行股份有限公司北塔支行提交《宁夏银行如意信用卡申请表》，申请办理信用卡系其真实意思表示，其应当严格按照上述《宁夏银行如意信用卡领用合约》的规定履行相应义务。宁夏银行股份有限公司北塔支行按约向刘胜文发放了信用卡，刘胜文在使用该信用卡刷卡消费后，未按约向宁夏银行股份有限公司北塔支行归还欠款，已构成违约。截至2021年5月7日，刘胜文尚欠宁夏银行股份有限公司北塔支行信用卡透支本金49949.34元，利息8568.64元，故刘胜文应偿还宁夏银行股份有限公司北塔支行本金49949.34元，利息8568.64元，并按《宁夏银行如意信用卡领用合约》约定的利率标准向宁夏银行股份有限公司北塔支行支付自2021年5月8日至本判决确定的付款之日止的利息。刘胜文未按期偿还信用卡透支款项，根据上述《宁夏银行如意信用卡领用合约》中“乙方在到期还款日前未能还清当期最低还款额，乙方除向甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未还部分的规定比例支付滞纳金”的规定，以及上述《关于落实人行信用卡业务有关事项的公告》的规定，其应当向宁夏银行股份有限公司北塔支行支付违约金10130.97元。同时，被告分期履行账单产生分期还款手续费1956.46元也应当向原告支付。依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下：被告刘胜文于本判决生效之日起十日内偿还原告宁夏银行股份有限公司北塔支行信用卡透支本金49949.34元，利息8568.64元、违约金10130.97元、分期还款手续费1956.46元，并按《宁夏银行如意信用卡领用合约》约定的利率标准向宁夏银行股份有限公司北塔支行支付自2021年5月8日至本判决确定的付款之日止的利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计783元，由被告刘胜文负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 魏 欣二○二一年七月二十九日法官助理 江 雪书记员 王华宁附：适用相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。履行告知书本判决生效后，负有履行义务的当事人必须依法按期履行判决。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。