甘肃省民勤县人民法院民事判决书（2021）甘0621民初1533号原告：甘肃民勤农村商业银行股份有限公司，住所地甘肃省武威市民勤县城北街。        负责人：赵志福，该公司党委副书记。        委托诉讼代理人：张兴书，该公司东湖支行行长。        被告：白忠新，男，1987年5月24日出生，汉族，住址甘肃省民勤县。        被告：刘静，女，1987年12月24日出生，汉族，住址甘肃省平凉市。（缺席）        被告：潘多红，男，1972年8月12日出生，汉族，住址甘肃省民勤县。（缺席）        被告：白生双，男，1964年11月3日出生，汉族，住址甘肃省民勤县。（缺席）        原告甘肃民勤农村商业银行股份有限公司（以下简称民勤农商银行）与被告白忠新、刘静、潘多红、白生双金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月26日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民勤农商银行的委托诉讼代理人张兴书，被告白忠新到庭参加了诉讼。被告刘静、潘多红、白生双经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。        原告向本院提出诉讼请求：1、被告白忠新、刘静偿还原告借款本金140000元及计算至2021年3月20日的利息36244.96元，并按年利率10.44％承担自2021年3月21日起至实际还款之日止的逾期利息；2、被告潘多红、白生双对上述借款本息及其他费用承担连带还款责任；3、案件受理费由被告承担。诉讼过程中，原告变更第1项诉讼请求为：被告白忠新、刘静偿还原告借款本金134700元及截至2021年7月12日的利息39736.66元，并按年利率10.44％承担自2021年7月13日起至实际还款之日止的利息。事实及理由：2018年5月20日，被告白忠新与原告甘肃民勤农村商业银行股份有限公司东湖支行（下称东湖支行）签订《个人借款／保证担保合同》1份，约定白忠新向东湖支行借款140000元，借款执行年利率6.96％，借款期限12个月，自2018年5月20日起至2019年5月19日止，按季结息，借款到期利随本清。如借款人未按合同约定日期归还贷款本息，贷款人可在约定贷款利率水平上加收50％的利息，即按年利率10.44％承担逾期利息。因借款人违约，贷款人为此支付的律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用由借款人承担。涉案借款被告刘静知情且同意并用于刘静夫妻共同生产生活，故被告刘静对上述借款承担还款责任。上述借款由被告潘多红、白生双提供连带责任保证，保证期间为贷款到期日起二年，保证担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有的其他应付费用。《个人借款／保证担保合同》同时约定了各方的其他权利和义务。上述合同签订后，东湖支行向白忠新发放贷款140000元，但借款人及保证人均未能按合同约定偿还本息，其行为已构成违约，应当承担违约责任。东湖支行系原告的分支机构，故原告享有涉案诉讼的权利及义务。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请依法判决。        被告白忠新辩称，借款属实，我妻子刘静对该笔贷款也知情，潘多红、白生双担保亦属实，对借款金额、借款利率无异议。我愿意偿还借款，但现在偿还不上，希望原告宽限几个月，我先偿还利息，本金按照我的能力按月偿还。        被告刘静、潘多红、白生双经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状。        原告围绕诉讼请求提交了以下证据：        1、借款申请书1份、担保承诺书2份、个人借款申请书1份、借款人担保人身份证复印件各1份、《个人借款／保证担保合同》1份、借款借据1份、贷款发放通知单1份、贷款催收通知2份。拟证明：原告与被告签订的合同合法有效，被告白忠新、刘静由被告潘多红、白生双担保向原告借款140000元；该笔借款被告刘静知情且同意并用于白忠新、刘静的夫妻共同生产生活，故被告刘静对上述借款承担还款责任；上述借款由被告潘多红、白生双提供连带责任保证，保证期间为贷款到期之日起二年，保证范围为全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有的其他应付费用。        2、贷款明细1份。拟证明：被告白忠新借款已经逾期，截止2021年7月12日已归还本金5300元，利息1090.5元，尚欠本金134700元及利息39736.66元。        3、借款借据1份、借款担保承诺书2份。拟证明原告将涉案贷款发放给被告白忠新用于偿还其以前的贷款，原贷款与新贷款的担保人均为潘多红和白生双。        经组织被告白忠新对原告出示的证据进行质证，被告白忠新对上述证据均无异议，被告刘静、潘多红、白生双未到庭，本院无法组织其对原告出示的证据进行质证。        本院认为，原告出示的证据，来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，系各方当事人真实意思表示，对上述证据的效力予以确认。        被告白忠新、刘静、潘多红、白生双未出示证据。        根据原告及被告白忠新陈述，结合经本院审查确认的证据，查明如下事实：被告白忠新、刘静系夫妻关系。2016年4月15日，被告白忠新由被告潘多红、白生双担保向原告借款150000元，借款期限至2017年4月14日止。借款到期后，被告白忠新未能偿还全部贷款。2018年5月20日，被告白忠新就所欠借款偿还部分后，就剩余借款140000元向原告申请“借新还旧”，被告刘静作为配偶在借款申请书上签名捺印表示同意借款。被告潘多红、白生双向原告出具担保承诺书对该笔借款承担连带还款责任。同日，被告白忠新、潘多红、白生双与原告甘肃民勤农村商业银行股份有限公司订立《个人借款／保证担保合同》，约定被告白忠新向原告借款140000元，借款期限12个月，自2018年5月20日起至2019年5月19日止，执行年利率6.96％，按季结息，借款到期，利随本清。如借款人未按合同约定日期归还贷款本息，贷款人可在约定贷款利率水平上加收50％的利息。上述借款由被告潘多红、白生双提供连带责任保证，保证期间为贷款到期之日起二年，保证范围为全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有的其他应付费用。合同签订后，原告向被告白忠新发放借款。2019年5月10日，原告向被告白忠新、潘多红催收借款，被告白忠新、潘多红在通知书上签名捺印。借款逾期后，2019年10月10日，原告再次向被告白忠新、潘多红、白生双催收借款，被告白忠新、潘多红、白生双在通知书上签名捺印。期间，被告白忠新累计偿还借款5300元及利息1090.5元。截止2021年7月12日，尚欠借款134700元及利息39736.66元。另查明，在本笔债务中，合同当事人协议以新贷偿还旧贷，新贷与旧贷的保证人均系被告潘多红和白升双。        本院认为，依法成立的合同对当事人具有法律约束力，当事人应当按合同的约定全面履行自己的义务。原告民勤农商银行与被告白忠新、潘多红、白生双签订的《个人借款／保证担保合同》，系各方当事人真实意思表示，合同内容不违反法律、法规的效力性强制性规定，合法有效。原告如约发放贷款后即享有按期收回贷款本息的权利。现被告白忠新未依约履行还款义务，已构成违约，应当承担违约责任。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。被告白忠新、刘静在婚姻关系存续期间基于夫妻双方共同的意思表示向原告申请贷款，并以白忠新的名义向原告贷款，其后被告刘静又同意办理贷款手续“借新还旧”，应当认定该笔借款系被告白忠新、刘静的夫妻共同债务，被告刘静亦应承担共同还款责任。故对原告要求被告白忠新、刘静偿还借款本金134700元，并按合同约定利率承担应付利息的诉讼请求，本院予以支持。连带责任保证的债务人未按约定的期限履行还款义务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。原告与被告潘多红、白生双订立《个人借款／保证担保合同》，双方基于合法有效的借款主合同对保证条款作出明确约定，系双方当事人真实意思表示，保证条款不违反法律、法规的效力性强制性规定，合法有效。在本笔债务中，主合同当事人协议以新贷偿还旧贷，新贷与旧贷的保证人均系被告潘多红、白生双。原告于2019年10月10日向被告潘多红、白生双催收贷款，潘多红、白生双在贷款催收通知书上签名并捺印，发生在合同约定两年的保证期间内，故保证期间不再计算，转而自2019年10月11日起开始计算保证合同三年的诉讼时效，诉讼时效计算至2022年10月10日。原告在诉讼时效内要求保证人承担保证责任，符合法律规定，被告潘多红、白生双应当保证责任，故对原告要求被告潘多红、白生双承担连带还款责任的诉讼请求，本院予以支持。被告刘静、潘多红、白生双经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为其放弃诉讼权利，依法可以缺席判决。依据《中华人民共和国》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十四条、第三十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：        一、被告白忠新、刘静于本判决生效后30日内偿还原告甘肃民勤农村商业银行股份有限公司借款本金134700元及截至2021年7月12日的利息39736.66元，并以未还借款本金为基数，按年利率10.44％承担自2021年7月13日起至实际还款之日止的利息；        二、被告潘多红、白生双对上述借款本息承担连带还款责任。        如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。        案件受理3825元，减半收取1912.5元，由被告白忠新、刘静、潘多红、白生双负担。        如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省武威市中级人民法院。        审判员    吴世强二〇二一年七月二十六日书记员    卢天骄