山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2021）晋0106民初1709号原告：晋城银行股份有限公司太原分行，统一社会信用代码91140100578450710J。        负责人：李某，行长。        委托诉讼代理人：刘某，山西君合君律师事务所律师。        被告：郝某1，住山西省临县，送达地址确认书地址山西省太原市。        被告：郝某2，住山西省临县，送达地址确认书地址山西省太原市。        原告晋城银行股份有限公司太原分行与被告郝某1、郝某2金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告晋城银行股份有限公司太原分行的委托诉讼代理人刘某，被告郝某1、郝某2均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。        原告晋城银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：1．判令被告郝某1、被告郝某2向原告偿还截止2020年9月20日的贷款本金269667.36元、利息10935元、罚息104143.66元、复利27438.02元，共计412184.04元，以及至实际付清之日止按照合同约定计算的新增利息、罚息、复利。2．判令各被告承担原告为实现上述债权所支付的律师费5000元及本案的诉讼费、保全费、公告费等。事实和理由：2017年11月9日，被告郝某1、郝某2与原告签订了合同约定二被告向原告申请借款27万元，借款期限为12个月，自2017年11月9日至2018年11月9日，借款利率为月利率10.0000％‰，逾期还款的罚息利率按在借款利率的基础上加收50％确定，还款方式为按月等额本息还款法，指定还款日为每月10日。二被告与原告签订了《补充协议》对法律文书等的送达方式、送达地址及送达产生的法律效果。在上述合同签订后，原告按约履行了贷款发放义务，然而贷款到期时，二被告却未按时还付贷款本息。        被告郝某1辩称，钱不是我们花的，一直都是案外人董俊男让我们签字贷款的。        被告郝某2辩称，我们一直未见过款项，也一直未还过款，一直都是案外人董志明在操作。我们没有花过钱，就不应该承担还款责任。        原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1．被告郝某1、郝某2身份证、户口本复印件；2．《个人授信合同》；3．《晋城银行借款凭证》；4．《补充协议》；5．晋城银行面签回执；6．晋城银行账户交易明细；7．晋城银行还款计划表；8．贷款本金、利息、罚息、复利计算表；9．《委托代理协议》及《委托代理协议补充协议》、律师费支付凭证；10．承诺书。        原告以上述证据证明原、被告在2017年11月9日签订《个人经营性借款合同》，对借款金额、期限、贷款利率、费用承担等进行具体约定。原告依约发放贷款，被告的欠款详细情况。原告支付律师费5000元。二被告为共同借款人。        被告郝某1、郝某2共同发表质证意见为，证据上的签字都是我们本人签的，但对合同内容不清楚。        被告郝某1、郝某2依法共同提交了以下证据：1．与案外人董俊男的微信聊天截图；2．最后一次贷款还款交易明细；3．转账交易凭证、前两次贷款还款交易明细。        二被告以上述证据证明实际用款人和借款人不一致，银行放款到账后，被告立刻转账给案外人张宏；还款也是张宏在还款，被告一直未参与还款。        原告的质证意见为对证据一的真实性、关联性不认可；对证据二、三真实性认可，但对证明目的不认可，本案的还款扣款都是从被告郝某1的账户中扣减的，两份证据与本案无关。        原、被告对对方提供的无异议的证据及在庭审中认可对方陈述的事实，本院予以确认并在卷佐证。对双方有争议的证据和事实，本院认定如下：被告提交的三组证据，原告不予认可且与本案没有关联性，本院不予采信。        根据当事人的有关陈述和经审查确认的证据，本院确认以下案件事实：        2017年10月30日，被告郝某2向原告出具《承诺书》，主要内容为：本人与借款人郝某1为夫妻关系，现借款人向贵行提出金额40万元、期限12个月的借款申请。作为财产共有人，本人同意借款人在贵行借款，承诺按照贵行要求提供真实的相关资料，且根据借款合同约定履行相关义务，与借款人共同承担归还贵行的贷款本息及相关义务。2017年11月9日，被告郝某1（即甲方、借款人）与原告（即乙方、贷款人）签订编号为2017年个经字第1109000108号《个人经营性借款合同》，主要内容为：一、借款金额为27万元；二、借款期限为12个月，自2017年11月9日起至2018年11月9日；三、贷款利率实行固定利率，月利率为10‰，合同期内贷款利率不调整；四、甲方未按合同约定日期偿还的贷款，乙方有权按罚息利率按日计收逾期利息，罚息利率按借款利率基础上加收50％确定即月利率15‰；五、对不能按时支付的利息，按上述罚息利率计收复利；六、还款方式为自定义还款法，按月结息，按半年还本；七、甲方未按本合同约定归还借款本息，均视为借款逾期，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；八、甲方未按期归还任一期借款本金或利息的，乙方有权要求甲方承担乙方追索债权而支出的所有费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、公告费等）；被告郝某2在借款人配偶处签字捺印。同日，原告向被告郝某1账户放款27万元。后，被告郝某1发生逾期。截至2020年9月20日，被告郝某1尚欠原告借款本金269667.36元、利息10935元、罚息104143.66元、复利27438.02元（利息复利4284.38元）。原告花费律师费5000元。        本院认为，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定，“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第一百零七条规定，“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”本案中，原告与被告郝某1签订的《个人经营性借款合同》、被告郝某1签署的借款凭证，均有当事人签章确认，被告郝某1予以认可，且尚无证据显示上述合同违反法律、行政法规强制性规定，应属合法有效。原告已依约发放贷款，被告郝某1在约定的期限内未能按时足额偿还原告借款，故本院依法支持原告向被告郝某1主张截至2020年9月20日的借款本金269667.36元、利息10935元、罚息104143.66元、利息复利4284.38元及自2020年9月21日起至付清之日止的罚息（以未还本金为基数，按照月利率15‰计算）、复利（以未还利息为基数，按照月利率15‰计算）（罚息、复利总计以不超过年利率24％为限）。原告主张律师费5000元，有证据证明已实际发生，本院依照合同约定予以支持。被告郝某2向原告出具《承诺书》，承诺与借款人共同承担归还贷款本息及相关义务，故被告郝某2应依据承诺对被告郝某1的上述债务承担共同还款责任。原告主张以罚息与复利之和为基数计算的复利，合同约定为“对不能按时支付的利息，按上述罚息利率计收复利”，原告未提交相关证据证明原、被告对复利的计算基数即“利息”有明确约定；根据中国人民银行《人民币利率管理规定》及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括罚息和复利；故本院对此请求不予支持。原告主张的其他费用因未提供相应证据，本院不予支持。        综上所述，本院部分支持原告的诉讼请求。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：        被告郝某1于本判决生效之日起十日内归还原告晋城银行股份有限公司太原分行截至2020年9月20日的借款本金269667.36元、利息10935元、罚息104143.66元、利息复利4284.38元及自2020年9月21日起至付清之日止的罚息（以未还本金为基数，按照月利率15‰计算）、复利（以未还利息为基数，按照月利率15‰计算）（罚息、复利总计以不超过年利率24％为限），并支付律师费5000元；        二、被告郝某2对被告郝某1的上述债务承担共同还款责任；        三、驳回原告晋城银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。        如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。        本判决生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，不得有转移、隐匿财产等逃避执行行为，并不得有高消费及非生活或者经营必需的消费行为。本条款即为执行通知，人民法院在受理执行申请后，依法可以立即对违反本条款规定内容的相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。        案件受理费7558元由被告郝某1、郝某2共同负担。        如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。        审判长    张诰显人民陪审员    李建国人民陪审员    马海雯二○二一年七月八日书记员    晋涛