重庆市武隆区人民法院重庆市武隆区人民法院民事判决书                              (2021)渝0156民初2077号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆武隆支行，住所地重庆市武隆区芙蓉街道芙蓉中路39号，统一社会信用代码91500232008691192X。负责人：余文焱，该支行行长。委托诉讼代理人：李永建，重庆剑直律师事务所律师。被告：裴继，男，1983年9月出生，户籍地重庆市江北区。原告中国农业银行股份有限公司重庆武隆支行（以下简称：农行武隆支行）与被告裴继信用卡纠纷一案，本院于2021年6月17日立案受理后，依法由审判员王玉适用简易程序，于2021年7月13日公开开庭进行了审理。原告农行武隆支行的委托诉讼代理人李永建、被告裴继到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行武隆支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付金穗贷记卡透支款分期手续费348.75元、本金49 530.59元及利息3034.62元，逾期还款违约金2736.17元；2.从2021年5月11日起，利息以借款本金为基数，按日利率万分之五计算；复利以未偿还的利息为基数，按日利率万分之五计算；逾期还款违约金以最低还款额未偿还部分的5%计算，利随本清；3.支付律师代理费1500元；4.承担本案的诉讼费用。庭审中，原告明确其第一项诉讼请求的利息和逾期还款违约金均系计算至2021年5月10日。事实和理由：2009年3月15日，原告为被告办理金穗贷记卡（以下简称“金穗卡”），双方签订了《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，约定按照《中国农业银行金穗贷记卡章程》使用金穗卡。被告至2021年5月10日，累计欠款共计55 650.13元（其中分期手续费348.75元，本金49 530.39元，利息3034.62元，逾期还款违约金2736.17元）。经原告催收，被告未还。为维护原告的合法权益，请求支持原告的诉讼请求。被告裴继辩称，因为经济困难于2020年开始逾期，愿意偿还款项，逾期前有分期，现在也在进行还款，但是经济困难，只要有钱就还。原告农行武隆支行围绕其诉讼请求提交了申请表、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、基本信息表、交易明细、短信记录、委托代理协议、重庆增值税专用发票等证据，上述证据通过庭审举证、质证，具有真实性、合法性和关联性，本院予以确认并在卷佐证。被告裴继未提交证据。根据原、被告的法庭陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2009年3月15日，被告裴继向原告农行武隆支行申请办理金穗贷记卡，并填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》。被告裴继在申领人签署文件处签名，表明其已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定。同时保证上述填写资料及所附证明文件的真实有效，授权原告农行武隆支行根据有关规定，对其本人基本信息和信用情况进行核查和披露。并同意不论批准与否，原告农行武隆支行保留此申请表及提供的证明文件。嗣后，原告农行武隆支行按约为被告裴继办理了一张以被告裴继为使用人的金穗贷记卡，账号为XX64，卡号为XX25。被告裴继于2009年4月26日产生第一次消费，截止2021年5月10日，被告裴继透支款项共计55 650.13元（其中，本金49 530.59元、利息3034.62元、逾期还款违约金2736.17元、分期手续费348.75元）。另查明，2016年4月15日中国人民银行发布了《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，要求银行取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。原告主张的逾期还款违约金即为滞纳金。再查明，《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第二条第8点约定“按章程、本合约以及发卡人公布的金穗贷记卡收费标准中规定的标准和方式及时缴纳因使用贷记卡产生的全部欠款、利息及各种费用等，并按下了顺序还款，费用（包括不限于滞纳金、超限费）、利息、预借现金、消费贷款。……”第十条约定“申领人预借现金不享受免息还款待遇，应支付自银行记账日起的利息。对于申领人能按期全部还款的消费贷款在免息期间内（自银行记账日起至对账单上记载的到期还款日）享受免息待遇。对于申领人未能按期偿还全部消费款，应支付全部消费贷款自银行记账日起的利息，若最低还款额（在对账单上列示）也未能足额偿还，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。……。”第十二条约定“预借现金和消费贷款均按日利率万分之五计收利息，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。贷款利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。”还查明，被告裴继向原告农行武隆支行申请账单分期业务，截止2021年5月10日，尚欠分期手续费共计348.75元。又查明，原告农行武隆支行为实现债权与重庆剑直律师事务所签订《委托代理协议（主诉案件）》，委托重庆剑直律师事务所提供法律服务，重庆剑直律师事务所指派李永建为本案诉讼代理人，并按1500元/件的标准向重庆剑直律师事务所支付律师服务费。本院认为，被告裴继向原告农行武隆支行申请并办理金穗贷记卡，是双方当事人在自愿的基础上达成的合意，未违反法律、行政法规的禁止性规定和损害社会公序良俗，合法有效，对双方当事人具有法律约束力。原告农行武隆支行向被告裴继提供使用人为被告裴继本人的金穗贷记卡，被告裴继使用该信用卡消费后，应按双方的约定履行还款义务。被告裴继未按约偿还借款，其行为已违约，应承担违约责任，故原告农行武隆支行诉请被告裴继偿还透支本金49 530.59元的诉讼请求成立，本院予以支持。依照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定，原告农行武隆支行主张利息以尚欠本金金额为基数按日利率万分之五计算，复利以未偿还利息为基数按日利率万分之五计算，具有事实和法律依据，本院依法予以支持。依照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定，持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。根据中国人民银行2016年4月15日发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，银行取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。本案中原告农行武隆支行诉请的逾期违约金即为合约中约定的滞纳金。在该通知出台后，原告农行武隆支行与被告裴继就是否收取违约金问题未重新约定，故本院对原告农行武隆支行所主张的逾期还款违约金不予支持。另，原告农行武隆支行还主张被告裴继支付已产生的分期手续费348.75元，本院认为该主张具有事实依据，本院予以支持。对于被告裴继辩称的还款情况，由于其未提供证据证明，本院对此不予采信。关于律师服务费的问题，《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》中未对律师服务费进行约定，原告农行武隆支行的主张于法无据，本院不予支持。综上所述，原告农行武隆支行的部分诉讼请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百五十二条之规定，判决如下：一、被告裴继在本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆武隆支行金穗贷记卡分期手续费348.75元、借款本金49 530.59元及利息（截至2021年5月10日利息3034.62元，其后的利息、复利从2021年5月11日起，利息以欠款本金为基数按日利率万分之五计算至付清时为止，复利按月计收，以未偿还利息为基数，按日利率万分之五计算至付清时为止）；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆武隆支行的其余诉讼请求。如果被告裴继未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取614.38元(原告已预交)，由原告中国农业银行股份有限公司重庆武隆支行负担52.88元，被告裴继负担561.5元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。  审 判 员   王  玉  二〇二一年七月二十八日 法官助理      陈  芮书 记 员   李  月- 1 -