陕西省商洛市商州区人民法院民事判决书(2021)陕1002民初2192号 原告：浙江稻普融资担保有限公司。住所地浙江省杭州市江干区。统一社会信用代码：XXXXXXXXXXXXXX4668。法定代表人：何柏欢，执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：付金钰，浙江稻普融资担保有限公司员工。被告：商洛铅佰颐信息服务有限公司。住所地陕西省商洛市商州区。统一社会信用代码：91611002MA70Y599XA。法定代表人：董军，执行董事兼总经理。被告：关振雷，男，1989年7月12日出生，鄂伦春族，住黑龙江省嫩江县，公民身份号码：23112XXXX90712291X。原告浙江稻普融资担保有限公司与被告商洛铅佰颐信息服务有限公司、关振雷追偿权纠纷一案，本院于2021年6月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告浙江稻普融资担保有限公司委托诉讼代理人付金钰到庭参加诉讼，被告商洛铅佰颐信息服务有限公司、关振雷经传票传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告浙江稻普融资担保有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告关振雷偿还原告代偿款109265.94元；2.判令被告关振雷支付违约金（以已付代偿款为基数按照年利率15.4%从代偿日次日起计算，至款项付清之日止）暂计算至2021年1月18日为22153.06元；3.判令被告商洛铅佰颐信息服务有限公司对第一、二项诉讼请求在担保范围内承担连带清偿责任。4、本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年10月，被告关振雷因购买汽车未能一次性付款，与原告签订了《信用卡透支担保服务合同》，约定由原告协助其向中国工商银行股份有限公司杭州羊坝头支行申请分期贷款，贷款总额人民币120045元（含透支手续费），同时约定了担保及违约等事宜。后被告关振雷与中国工商银行股份有限公司杭州羊坝头支行签订了《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》，贷款总额120045元（含透支手续费），分36期，同时约定了抵押登记事项。后被告关振雷未按期归还贷款，原告为此在2018年8月23日代偿14804.23元、2018年12月25日代偿14500.02元、2019年4月25日代偿14321.68元、2019年8月23日代偿14775.51元、2019年12月25日代偿14801.78元、2020年4月23日代偿14495.96元、2020年8月25日代偿14777.44元、2020年12月29日代偿6789.32元，合计代偿109265.94元。2020年9月10日，被告商洛铅佰颐信息服务有限公司与原告签订《合作合同》，2020年9月30日被告商洛铅佰颐信息服务有限公司向原告出具《担保函》，约定由其对被告关振雷未付代偿款在担保范围内承担连带担保责任。为维护原告合法权益，特起诉望判如所请。被告商洛铅佰颐信息服务有限公司辩称，对原告所诉2020年9月10日原、被告签订《合作合同》及2020年9月30日其公司向原告出具《担保函》的事实及效力均不持异议，愿在担保范围内承担连带担保责任。被告关振雷未提出答辩。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告提供了《信用卡透支担保服务合同》、《牡丹信用卡透支分期付款合同/抵押合同》、《车辆登记证书》、《转账凭证》、《合作合同》、《担保函》、《牡丹信用卡购车分期付款业务全面合作协议》、情况说明、代偿证明及回单，经审查，上述证据合法真实，能够证明相关案件事实，予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告浙江稻普融资担保有限公司成立于2011年6月20日，原名为浙江钢银担保有限公司，2014年9月9日更名为浙江稻普担保有限公司，2019年8月28日更名为浙江稻普融资担保有限公司；经营范围为融资性担保业务。2017年10月18日原告浙江稻普融资担保有限公司作为甲方、被告关振雷为乙方、稻普汽车服务集团股份有限公司为丙方签订《信用卡透支担保服务合同》。因乙方从沈阳北一二手车交易市场有限公司（经销商）购买车辆未能一次性付款而需向银行申请办理信用卡，并将信用卡透支资金用以支付购车款以及所购置的车辆购买保险、担保费、居间费、透支手续费等费用，故签订上述合同，约定“乙方委托甲方向银行申请办理信用卡，用信用卡透支资金支付剩余购车款并由甲方提供信用卡透支资金还款的担保责任。乙方申请分期还款期数为36期分期，每期还款额固定为3335元。乙方认可并同意向甲方推荐的银行申请办理信用卡，信用卡办理手续由甲方协助乙方进行办理，双方在合同中预设的贷款银行，透支资金手续费、首付比例、银行设定透支金额均为预先设定金额，但实际根据乙方与银行签订的牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同为准。因甲方作为乙方办理信用卡透支事项的保证人，如乙方未按时向贷款银行偿还分期款达到连续逾期两期或者累计逾期三期的，贷款银行根据其与甲方之间以及三方信用卡透支分期付款合同约定直接将全部剩余待偿还的透支资金进行划扣支付的，乙方除应立即归还甲方垫付款以外，还应以甲方垫付金额为基数按照24%年息按日计算违约金给甲方。”2017年10月20日，被告关振雷与中国工商银行股份有限公司杭州羊坝头支行签订编号为FQ-JC-12020201-2017018084的《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》，债权人/抵押权人：中国工商银行股份有限公司杭州羊坝头支行，债务人：关振雷。合同约定：“第二条透支用途与透支金额，债务人在本合同项下透支金额为人民币（大写）壹拾壹万零叁佰元，具体用途及金额为：（1）债务人向沈阳北一二手车交易市场有限公司购买奥迪牌FV7203BBCWG，交易总价为人民币（大写）壹拾陆万元，债务人自行支付首付款（大写）陆万肆仟元，通过向债权人申请办理本合同项下的透支分期业务取得透支资金，用于支付剩余交易款项，透支金额为人民币（大写）玖万陆仟元；（2）债务人向浙江稻普担保有限公司支付汽车金融服务费的附加消费人民币（大写）壹万肆仟叁佰元，通过向债权人申请办理本合同项下的透支分期付款业务取得透支资金，用于支付上述附加消费款，透支金额为人民币（大写）壹万肆仟叁佰元。第五条透支资金的收款账户 债务人不可撤销地授权债权人将透支资金支付至以下指定账户：户名浙江稻普担保有限公司……同时债务人承诺：债权人将透支资金划入该指定账户后，即视同债权人已经依据本合同约定向债务人提供了透支资金，债务人将按照本合同的约定履行偿还透支资金、支付手续费等各项义务。第六条还款 本合同项下透支分期还款期数为36期，一个月为一期……每期应偿还金额计入牡丹信用卡账户后，透支利息、复利、违约金等费用计收规则按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定执行。第七条手续费 本合同项下债务人向债权人支付手续费人民币（大写）玖千柒佰肆拾伍元。”中国工商银行股份有限公司杭州羊坝头支行将上述透支款110300元支付至被告关振雷指定账户。2016年10月21日中国工商银行股份有限公司杭州羊坝头支行（甲方）与原告（乙方）签订《牡丹信用卡购车分期付款业务全面合作协议》，约定“一、甲方开办的牡丹信用卡购车消费分期付款业务是指购车人因向汽车销售商购车之需，在支付一定的购车首付款后，通过其在工商银行申办的用于汽车消费分期付款的牡丹信用卡，支付剩余汽车消费款后，以按月分期还款的方式向甲方偿还透支资金并支付分期手续费的业务。就每笔牡丹信用卡购车消费分期付款业务，甲方与购车人签署《牡丹信用卡透支分期付款合同》（具体以实际签署的合同名称为准）。二、乙方自愿为其推荐向甲方办理牡丹信用卡购车消费分期付款业务的购车的人在《牡丹信用卡透支分期付款合同》项下向甲方所负的全部债务（包括但不限于：透支本金、滞纳金、利息、分期付款手续费等全部应付款项以及实现债权的费用等），承担连带保证责任，保证期间为债务履行期届满之日起两年，并提供保证金质押担保”。因被告关振雷未按约定向中国工商银行股份有限公司杭州羊坝头支行还款，发生逾期，原告向中国工商银行股份有限公司杭州羊坝头支行履行担保义务，对被告关振雷未偿还部分款项进行了代偿。2021年1月8日，中国工商银行杭州羊坝头支行向原告出具《代偿证明》，内容为：债务人关振雷（身份证号：23112XXXX90712291X）同我行签订了编号为FQ-JC-12020201-2017018084的牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同，由贵公司承担连带保证责任，截止2020年8月27日贵公司累计向我行代偿债务人在上述合同项下的债务合计人民币102476.62元，代偿日期及代偿金额具体明细为2018年8月23日代偿14804.23元、2018年12月25日代偿14500.02元、2019年4月25日代偿14321.68元、2019年8月23日代偿14775.51元、2019年12月25日代偿14801.78元、2020年4月23日代偿14495.96元、2020年8月25日代偿14777.44元。2020年12月29日，原告为被告代偿6789.32元。2020年9月10日，被告商洛铅佰颐信息服务有限公司与原告签订《合作合同》，约定对被告关振雷应付款项在1000元范围内向原告承担连带责任担保。本院认为，原告浙江稻普融资担保有限公司与被告关振雷签订的《信用卡透支担保服务合同》、被告关振雷与中国工商银行股份有限公司杭州羊坝头支行签订的《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》、原告与中国工商银行股份有限公司杭州羊坝头支行签订的《牡丹信用卡购车分期付款业务全面合作协议》、原告与被告商洛铅佰颐信息服务有限公司签订的《合作合同》，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应按协议约定履行各自义务。根据被告关振雷与中国工商银行股份有限公司杭州羊坝头支行签订的《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》以及原告与被告关振雷签订的《信用卡透支担保服务合同》，被告关振雷向中国工商银行股份有限公司杭州羊坝头支行借款110300元，原告提供连带保证，借款发放后被告关振雷未按照信用卡透支分期付款合同约定的方式向中国工商银行股份有限公司杭州羊坝头支行履行还款义务，致使原告依约履行了保证担保义务，向中国工商银行股份有限公司杭州羊坝头支行代偿共计109265.94元，保证人原告浙江稻融资担保有限公司依法取得向债务人被告关振雷追偿代偿资金的追偿权，因此原告请求被告关振雷支付代偿款合法有据，予以支持。被告商洛铅佰颐信息服务有限公司应按照合作合同约定在1000元范围内承担连带责任。原、被告在《信用卡透支担保服务合同》中约定如果原告代偿，被告应以甲方垫付金额为基数按照24%年息按日基数违约金给甲方。现原告主张按照年利率15.4%计算违约金，不违反法律规定，依法予以准许。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、第八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告关振雷于判决生效之日起10日内偿还原告浙江稻普融资担保有限公司代偿款109265.94元并支付违约金，违约金自每笔代偿款代偿之日起按照年利率15.4%计算至实际清偿每笔代偿款之日止（其中14804.23元自2018年8月24日起、14500.02元自2018年12月26日起、14321.68元自2019年4月26日起、14775.51元自2019年8月24日起、14801.78元自2019年12月26日起、14495.96元自2020年4月24日起、 14777.44元自2020年8月26日起、6789.32元自2020年12月30日起计算）。二、被告商洛铅佰颐信息服务有限公司在1000元范围内对上述代偿款与被告关振雷承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2928元，减半收取1464元，由被告关振雷负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省商洛市中级人民法院。                      审    判    员     于胜男                     二〇二一年七月二日                     法  官  助  理     柴  蓓              书    记    员     杨  妍 1