湖南省双牌县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1123民初497号原告：湖南双牌农村商业银行股份有限公司，住所地双牌县泷泊镇阳明路149号。法定代表人：陈雅彬，该行董事长。委托诉讼代理人：向建勋，男，该行理家坪支行负责人。被告：何仰友，男，1968年2月14日出生，汉族，农民，住双牌县。被告：卜小云，女，1974年6月10日出生，汉族，农民，住双牌县。原告湖南双牌农村商业银行股份有限公司（以下简称双牌农商行）与被告何仰友、卜小云金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月11日立案后，依法适用简易程序，于2021年6月18日召开庭前会议，于2021年7月13日公开开庭进行了审理。原告双牌农商行的委托诉讼代理人向建勋、被告何仰友到庭参加诉讼，被告卜小云经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。双牌农商行向本院提出诉讼请求：1.何仰友、卜小云给付双牌农商行截至2021年3月11日所欠借款本金197994.83元；2.何仰友、卜小云给付双牌农商行自2010年12月28日起算，截至2021年3月11日，扣除已付利息0元，应付利息277971.34元，上述两项诉讼请求累计金额为475966.17元；3.何仰友、卜小云给付双牌农商行自2021年3月11日起至欠款实际付清之日止产生的利息及罚息；4.诉讼费由何仰友、卜小云承担。事实和理由：何仰友、卜小云因在理家坪开办工厂，于2010年12月28日向双牌农商行理家坪支行（原双牌县农村信用合作联社理家坪信用社）借款19.8万元，合同期限为三年。何仰友、卜小云自借款后只归还了部分本金，经多次催收借款本息无果。截至到2021年3月11日共欠借款本金197994.83元、利息277971.34元，合计475966.17元。双牌农商行为维护自身的合法权益，故向人民法院提起诉讼。何仰友辩称，2002年他在双牌农商行入股金额50元，至今双牌农商行没有分红，亦没有退还股金，是双牌农商行违约在先，希望双牌农商行先帮他查下，该退他多少股金及分红。他还有5000元股金是交给双牌农商行理家坪支行员工陈明能的，希望能查清，如果查不清，他再另行起诉双牌农商行。卜小云辩称，她认可2009年2月24日因购房向双牌农商行借的2万元，其他的借款不是她签名、她不知情也未使用借款。她于2015年7月9日与何仰友登记离婚，离婚协议约定“债务问题，女方借钱由女方负责还钱，男方借钱由男方负责还钱”。双牌农商行为支持自己的诉讼请求，向本院提交下列证据：证据1.湖南省农村信用社借款借据、新一代上线前账户金融交易明细清单，拟证明2010年12月28日，何仰友、卜小云向双牌农商行理家平支行出具19.8万元借据（因时间较长已不清楚卜小云的签名是否为其本人亲笔签名），同日双牌农商行理家平支行将借款本金19.8万元发放到何仰友尾号0011的旧账号，何仰友用19.8万元归还了旧借款本金19.8万元。证据2.何仰友的借据3张、卜小云的借据3张、卜小云的贷款咨询、查询登记表、何承仁的借据2张、何圳的借据2张、何胜的借据2张、何仰富的借据2张、何伟的借据2张，拟证明何仰友、卜小云19.8万元借款的由来为⑴2005年12月5日何仰友借款1.5万元，2006年12月15日何仰友借款2万元用于借新还旧，2007年12月15日何仰友借款2.5万元用于借新还旧；⑵2005年12月5日卜小云借款2.8万元，2006年12月15日卜小云借款2.5万元用于借新还旧（2005年12月5日的借据为卜小云亲笔签名，2006年12月5日借新还旧的借据是何仰友代签的，时间太长记不清）；⑶2005年7月11日何仰友侄儿何承仁借款2.5万元，2006年12月15日何承仁借款2.5万元用于借新还旧；⑷2005年7月11日何仰友亲友何圳借款2.5万元，2006年10月24日何圳借款2.5用于借新还旧；⑸2005年6月14日何仰友之子何胜借款2.5万元，2007年6月26日何胜借款2.5用于借新还旧；⑹2005年7月11日何仰友之兄何仰富借款2.5万元，2006年12月15日何仰富借款2.5用于借新还旧；⑺2005年9月5日何仰友亲友何伟借款2.5万元，2006年10月24日何伟借款2.5用于借新还旧；⑻2009年2月24日卜小云因购房借款2万元。以上8笔累计19.8万元，2010年12月28日全部转于何仰友、卜小云名下。证据3.还款计划书，拟证明经双牌农商行催收，2020年12月1日，何仰友作出从2021年1月开始每月还本金1000元的还款计划。证据4.利息清单，拟证明何仰友、卜小云借款本金19.8万元从2010年12月28日至2021年3月11日，共计利息277971.34元。何仰友对双牌农商行提交的证据质证认为：对证据1，无异议，但卜小云的签名是他代签的。对证据2，无异议，但卜小云2.8万元借据上的签名是他代签的；何承仁、何伟、何胜、何圳均是他的亲友，何仰富是他哥哥。对证据3，无异议。对证据4，有异议，造成他没有及时归还双牌农商行本息的原因是，双牌农商行没有及时处理好他的股金问题。对双牌农商行提交的证据，本院经审查认证认为，对证据1、2，何仰友认为19.8万元借据上卜小云的签名是他代签的，2.8万元借据上卜小云的签名也是他代签的；卜小云亦认为上述借据上的签名不是其本人签名；双牌农商行则以时间太长，无法确认是否是卜小云本人签名。综上，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第一百零八条第二款的规定“对一方当事人为反驳负有举证证明责任的当事人所主张事实而提供的证据，人民法院经审查并结合相关事实，认为待证事实真伪不明的，应当认定该事实不存在。”本院认为，19.8万元借据上卜小云的签名、2.8万元借据上卜小云的签名是否为卜小云亲笔签名真伪不明，应当认定不是卜小云的亲笔签名，故对该二份证据的真实性、合法性予以采信，对其部分关联性不予采信，何仰友对177994.83元借款本金及利息承担清偿责任，何仰友、卜小云共同对2万元借款本金及利息承担清偿责任。对证据3，何仰友无异议，本院予以采信。对证据4，何仰友提出的异议与本案无关联，但借据上未约定自贷款逾期日起利息加罚40%，故对借款本金197994.83元，予以采信，对利息277971.34元不予采信。其中2010年12月29日至2017年11月4日计2527天的利息为147101.72元（19.8万元×8.82‰÷30天×2527天），2017年11月5日至2021年3月11日计1222天的利息为71133.2元（197994.83元×8.82‰÷30天×1222天），合计利息218234.92元（147101.72元＋71133.2元）。卜小云为支持其抗辩主张，向本院提交离婚证、离婚协议，拟证明卜小云与何仰友于2015年7月9日登记离婚，离婚协议约定“债务问题，女方借钱由女方负责还钱，男方借钱由男方负责还钱”。对卜小云提交的证据，双牌农商行质证认为，对该证据的真实性、合法性无异议，对其关联性有异议，卜小云与何仰友离婚发生在借款之后，与本案无关联。对卜小云提交的证据，何仰友无异议。对卜小云提交的证据，本院经审查认证认为，卜小云与何仰友之间关于债务的约定，仅对双方发生效力，不得对抗双牌农商行，故对该证据的合法性、真实性予以采信，对其关联性不予采信，卜小云对借款2万元的本息承担偿还责任。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：何仰友因生产需要，于2005年至2007年自己及亲友帮忙向双牌农商行理家坪支行（原双牌县理家坪农村信用合作社）借款7笔计17.8万元：⑴2005年12月5日，何仰友出具借据借款1.5万元，借期12个月，月利率8.4‰。借款到期后，2006年12月15日，何仰友第二次出具借据借款2万元，偿还了2005年12月5日借的1.5万元本息，借期12个月，月利率8.31‰。借款再次到期后，2007年12月15日，何仰友第三次出具借据借款2.5万元，偿还了2006年12月15日借的2万元本息，借期12个月，月利率8.7‰。⑵2005年12月5日，何仰友代卜小云签名出具借据借款2.8万元，借期12个月，月利率8.4‰。借款到期后，2006年12月15日何仰友又代卜小云签名出具借据借款2.8万元，偿还了2005年12月5日卜小云借的2.8万元本金，借期12个月，月利率8.31‰。⑶2005年7月11日，何仰友的亲友何承仁出具借据借款2.5万元，交由何仰友使用，借期12个月，月利率8.4‰。借款到期后，2006年12月15日，何承仁再次出具借据借款2.5万元，偿还了2005年7月11日借的2.5万元本金，借期12个月，月利率8.4‰。⑷2005年9月5日，何仰友的亲友何圳出具借据借款2.5万元，交由何仰友使用，借期12个月，月利率8.4‰。借款到期后，2006年10月24日，何圳再次出具借据借款2.5万元，偿还了2005年9月5日借的2.5万元本金，借期12个月，月利率8.31‰。；⑸2005年6月14日，何仰友的亲友何胜出具借据借款2.5万元，交由何仰友使用，借期12个月，月利率8.4‰。借款到期后，2007年6月26日，何胜再次出具借据借款2.5万元，偿还了2005年6月14日借的2.5万元本金，借期12个月，月利率8.1‰。⑹2005年7月11日，何仰友之兄何仰富出具借据借款2.5万元，交由何仰友使用，借期12个月，月利率8.4‰。借款到期后，2006年12月15日，何仰富再次出具借据借款2.5万元，偿还了2005年7月11日借的2.5万元本金，借期12个月，月利率8.31‰。⑺2005年9月5日，何仰友的亲友何伟出具借据借款2.5万元，交由何仰友使用，借期12个月，月利率8.4‰。借款到期后，2006年10月24日，何伟再次出具借据借款2.5万元，偿还了2005年9月5日借的2.5万元本金，借期12个月，月利率8.31‰。2009年2月24日，卜小云因购房需要向双牌县农村信用合作联社借款2万元，借期2年，月利率9‰。后因双牌县理家坪农村信用合作社系统升级，2010年12月28日，何仰友、卜小云向双牌农商行理家坪支行出具了19.8万元的借据，借期3年，月利率8.82‰，何仰友代卜小云在借据上签名。当日，双牌农商行理家坪支行将19.8万元借款发放至何仰友尾号0011旧账号，何仰友用于归还了何仰友借款2.5万元、卜小云借款4.8万元、何承仁借款2.5万元、何圳借款2.5万元、何胜借款2.5万元、何仰富借款2.5万元、何伟借款2.5万元，上述借款合计19.8万元。借款后，因卜小云外出务工无法联系，双牌农商行未向卜小云进行催收。经双牌农商行多次向何仰友催收，2020年12月1日，何仰友作出从2021年1月开始每月还本金1000元的还款计划，后因何仰友认为双牌农商行没有退还其股金及分红，而拒绝履行还款计划，双牌农商行故向本院提起诉讼。另查明，何仰友于2017年11月5日归还5.17元本金，尚欠本金余额为197994.83元（198000元－5.17元），截至2021年3月11日利息为218234.92元，本息合计416229.75元。还查明，何仰友与卜小云于1994年登记结婚，2010年3月卜小云外出务工，2015年7月9日何仰友与卜小云登记离婚。本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。虽然双牌农商行未与何仰友签订借款合同，但何仰友向双牌农商行的下属机构双牌县农村信用合作联社理家坪信用社（现为双牌农商行理家坪支行）出具借款借据，双牌农商行的下属机构双牌农商行理家坪支行向何仰友提供了借款，故双牌农商行的下属机构双牌农商行理家坪支行与何仰友之间的借款合同关系成立，该借款合同系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。因双牌农商行的下属机构双牌农商行理家坪支行不具备法人资格，其权利由双牌农商行享有。何仰友没有按照该合同的约定按期偿还双牌农商行的下属机构双牌农商行理家坪支行的借款已构成违约，应承担违约责任，偿还双牌农商行借款本金197994.83元、利息218234.92元。借款时，何仰友和卜小云虽系夫妻关系，但卜小云的签名为何仰友代签、卜小云并不知情，诸年来双牌农商行亦未向卜小云进行催收，也没有提交证据证明其中177994.83元为何仰友、卜小云共同使用，故卜小云对借款本金177994.83元、利息196190.8元不承担偿还责任。另2万元借款为卜小云亲笔签名的借据转据而来，何仰友、卜小云应共同承担借款本金2万元、利息22044.12元（2万元×8.82‰÷30天×3749天）的偿还责任。对于何仰友关于入股双牌农商行的股金问题，双牌农商行在庭审中答复调查清楚后给予何仰友书面答复，何仰友对答复不满意可另行起诉。卜小云经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，系自行放弃相关民事诉讼权利的行为，本案依法适用缺席审判。综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告何仰友于本判决生效之日起30日内偿还原告湖南双牌农村商业银行股份有限公司借款本金177994.83元、利息196190.8元，合计374185.63元（该利息计算至2021年3月11日，之后利息从2021年3月12日起，以借款本金197994.83元为基数，按月利率8.82‰计算至借款本金清偿之日止）；二、被告何仰友、卜小云于本判决生效之日起30日内偿还原告湖南双牌农村商业银行股份有限公司借款本金20000元、利息22044.12元，合计42044.12元（该利息计算至2021年3月11日，之后利息从2021年3月12日起，以借款本金20000元为基数，按月利率8.82‰计算至借款本金清偿之日止）；三、驳回原告湖南双牌农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8439元，减半收取计4219.5元，由湖南双牌农村商业银行股份有限公司负担448.5元，何仰友负担3558.5元、卜小云负担212.5元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。审判员  邓江凌二〇二一年七月十九日书记员  黄孙燕附:相关法律条文《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。