陕西省山阳县人民法院 民事判决书(2021)陕1024民初1232号 原告：陕西山阳农村商业银行股份有限公司，住所地 陕西省商洛市山阳县城关街办南大街73号。统一社会信用代码91611000MA70T08Y76。法定代表人：刘文新，该公司董事长。委托诉讼代理人：李卫欣，该公司风险管理部员工李卫欣，该公司风险管理部员工。被告：雷英锋，男，1978年11月14日出生，汉族，住陕西省山阳县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX雷英锋，男，1978年11月14日出生，汉族，住陕西省山阳县城关街办五里桥社区三里店组274号。公民身份号码61252519781114043X。被告：王小波，女，1981年8月25日出生，汉族，住陕西省山阳县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX王小波，女，1981年8月25日出生，汉族，住陕西省山阳县城关街办五里桥社区三里店组274号。公民身份号码612525198108250527。被告：黄广章，男，1972年10月15日出生，汉族，住陕西省山阳县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX黄广章，男，1972年10月15日出生，汉族，住陕西省山阳县漫川关镇街道村后街组。公民身份号码612525197210153411。被告：王希龙，男，1976年8月16日出生，汉族，住陕西省山阳县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX王希龙，男，1976年8月16日出生，汉族，住陕西省山阳县城关街办卜吉河社区一组52号。公民身份号码612525197608160515。被告：王现莉，女，1974年6月14日出生，汉族，住陕西省山阳县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX王现莉，女，1974年6月14日出生，汉族，住陕西省山阳县城关街办卜吉河社区一组96号。公民身份号码410723197406143169。原告陕西山阳农村商业银行股份有限公司（以下简称“山阳农商行”）与被告雷英锋、王小波、黄广章、王希龙、王现莉金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月16日立案后，适用简易程序于2021年6月30日公开开庭进行了审理。原告山阳农商行委托诉讼代理人李卫欣到庭参加了诉讼，被告雷英锋、王小波、黄广章、王希龙、王现莉经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告山阳农商行向本院提出诉讼请求：1.判令雷英锋、王小波偿还借款20万元本金及利息，并按照合同约定承担利息、逾期利息（利息从2020年10月1日到2021年4月9日按月利率10.8‰计算，从2021年4月10日到还款之日按月利率10.8‰上浮50%计算）；2.判令黄广章、王希龙、王现莉对上述借款20万元本息承担连带清偿责任；3.诉讼费及实现债权的费用由被告承担。事实与理由：2018年4月8日，被告雷英锋、王小波与原告签订了《个人借款合同》，在原告处借款20万元，合同约定：月息10.5‰，期限三年，按季结息（详见合同）。同日，被告黄广章、王希龙、王现莉与原告签订了《保证担保合同》，承诺为雷英锋的上述借款承担连带责任保证。合同签订后，原告如约在2018年4月12日向被告雷英锋发放了20万元贷款，2020年9月30日被告雷英锋偿还利息6000元，借款于2021年4月9日到期后，经原告多次催要未果。现原告诉至法院，请求支持其诉讼请求。被告雷英锋、王小波、黄广章、王希龙、王现莉未到庭参加诉讼，未做答辩，亦未向法庭提交证据。原告围绕诉讼请求提交了证据，本院对原告提交的证据进行了审核，对原告提交的证据：雷英锋、王小波、黄广章、王希龙、王现莉身份证复印件，借款申请书及家属承诺书，《个人借款合同》，《个人借款合同补充协议》，黄广章、王希龙、王现莉担保承诺书、《保证担保合同》及《担保合同补充协议》各三份，客户谈话备忘录与面谈面签影像资料，担保贷款契约，贷款发放凭证，收回贷款凭证，上述证据相互之间能够印证，本院予以确认并在卷佐证。根据上述认定的证据及当事人陈述，本院认定以下事实：被告雷英锋与王小波系夫妻关系。2018年4月8日，雷英锋以开火锅店为由向山阳农商行南庵分理处申请个人借款20万元，期限三年。2018年4月8日，雷英锋妻子王小波向原告山阳农商行南庵分理处出具《借款人家属承诺书》，承诺“……我们因开火锅店用途在城关支行南庵分理处申请办理保证贷款金额（大写）贰拾万元，期限36月，共同承担贷款业务本息偿还责任，请予批准为盼。（注：本次贷款手续均由我本人填写，无异议）。”，承诺人处有王小波签字捺印并盖章。同日，黄广章及其妻子阮某某阮英芳、王希龙及其妻子王现莉分别向原告山阳农商行南庵分理处出具《担保人承诺书》，承诺“……我们夫妻自愿为雷英锋在贵行申请办理合同编号为：陕农信南庵借字[2018]第0408号的保证贷款做担保，借款金额（大写）贰拾万元（￥200000.00），期限36个月，我们愿意承担全部本息经济连带责任。若借款人因欠息或未按期归还贷款本息形成不良，贵行可无条件将我夫妻个人信息列入黑名单，直至本笔授信业务本息结清为止，由此致使个人征信形成不良记录及其它后果我们自负。以上内容为我夫妻真实意思表达，共同承诺，无异议。”，黄广章、王希龙分别在担保承诺人处签名捺印并盖章，阮某某阮英芳、王现莉分别在财产共有人处签名捺印并加盖章。2018年4月8日，原告山阳农商行南庵分理处与被告雷英锋、王小波签订陕农信南庵借字[2018]第0408号《个人借款合同》，合同约定“第一条 借款种类 中期借款（一年以上，三年以内，含三年）。第二条 借款金额 本合同项下借款金额为（人民币大写）贰拾万元整，（小写）200000.00元。借款金额以实际发放金额为准。第三条 借款期限 本合同项下的借款期限自2018年4月10日至2021年4月9日。约定发放时间与实际发放时间不一致的，自借款实际发放日起计算，分次发放的借款自首笔发放日起计算。到期日统一为合同约定日期。第四条 借款用途 4.1本合同项下借款用途为周转。……第五条 借款利率、利息及付息方式……5.2中期借款执行浮动利率,一年一定。本年度月利率为10.8‰。以后年度以人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基准，按贷款人规定的浮动系数进行浮动，不再通知借款人。新利率的执行时间为每年的12月21日。5.3借款利息自借款发放之日起计算。5.4结息方式：按季结息。……第七条 借款归还 7.1借款人选择下列方式之一，归还借款。按照下列还款计划归还借款。2021年4月9日金额（大写）贰拾万元整。如未选择归还方式，视为选择一次性归还借款。……第八条 担保 本合同项下的借款担保方式为：保证 保证人：黄广章。保证合同编号为：陕农信南庵借字[2018]第0408号。可以选择多项担保方式。担保人未列明的，以担保合同为准。第九条 借款人承诺及保证 ……9.7以下账户为还款账户。并保证经营资金或个人收入全部回笼到该账户。户名：雷英锋 账号：XXXXXXXXXXXX06156215665701000615开户行：陕西信合。……第十一条 违约与违约责任 11.1借款人有下列情形之一的，构成违约：……11.2.2借款到期不能按时归还的,自逾期次日起计收罚息.罚息利率为本合同执行利率上浮50%。……11.2.8借款人违反本合同约定构成违约的，除偿还本合同项下的借款本金、利息、罚息之外，还应当承担贷款人为实现合同债权所支付其他费用（包括但不限于催收费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、评估费、拍卖费等）。……”，合同落款贷款人处加盖陕西山阳农村商业银行股份有限公司南庵分理处借款合同专用章，借款人处由雷英锋签字捺印并加盖印章，共同借款人处由王小波签字捺印并加盖印章。同日，原告山阳农商行南庵分理处与借款人雷英锋（填写住所：XX镇XX村城关镇南俺村）、共同借款人王小波（填写住所：XX镇XX村城关镇三里店村）签订《个人借款合同补充协议》，约定“本协议做为个人借款合同的补充条款，与个人借款合同有同等的法律效力，经议双方协商一致，约定如下：一、借款人无法联系时，贷款人的有关书面文字通知和诉讼过程中人民法院的有关法律文书通知以本协议地址为送达地址，没有明确地址时，以借款人身份证信息载明的住址为送达地址，当地村委会（社区）为代收人；二、本人雷英锋、王小波郑重承诺，借款人未能按照合同约定归还贷款本息，农商行有权将姓名为雷英锋，身份证号：XXXXXXXXXXXXXXXXXX61252519781114043X；姓名为王小波，身份证号：XXXXXXXXXXXXXXXXXX612525198108250527二人名下银行账户所有资金拉黑、冻结或者直接扣划归还贷款本息；三、对于因借款人违约导致借款合同提前解除的，从合同实际解除的次日起，按照借款合同约定逾期利率标准计收罚息。”，合同落款债权人（贷款人）处有张勇签名并加盖陕西山阳农村商业银行股份有限公司南庵分理处借款合同专用章，借款人处有雷英锋签名捺印并加盖印章，共同借款人处有王小波签字捺印并盖章。2018年4月8日，原告山阳农商行南庵分理处分别与被告黄广章、王希龙夫妇签订了陕农信南庵保字[2018]第0408《保证担保合同》及《担保合同补充协议》。原告山阳农商行南庵分理处与被告黄广章签订的《保证担保合同》约定“鉴于：雷英锋（以下称借款人）和债权人（贷款人）签订了陕农信南庵借字[2018]第0408号借款合同，保证人愿意以其所有的财产为借款提供保证担保。为明确双方权利义务，经协商一致，特订立本合同。第一条 保证责任 1.1本合同项下的保证为连带责任保证。1.2借款合同项下借款金额为（人民币大写）贰拾万元整，（小写）200000.00元。借款自2018年4月10日至2021年4月9日。1.3保证的范围为：借款合同项下全部借款本金及利息、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它费用。1.4保证期间为借款到期之日起两年。如借款展期，则为展期协议约定的债务履行期限届满之次日起两年。……第三条 保证人承诺与保证 3.1借款人未按时足额偿还全部或部分贷款、或相应利息时，保证人应无条件地向债权人立即支付借款人的全部到期应付款项。3.2保证人没有主动履行的，债权人有权直接从保证人账户划收。本保证合同作为保证人同意划收的书面承诺。……3.4了解借款人借款用途，同意借款人按《提款申请书》说明的借款用途使用借款。由于借款人可以循环借款和还款，借款人可能出现借新还旧情况，保证人同意借款人借新还旧。3.5在不增加保证人责任的前提下，允许债权人与借款人变更合同的条款。如果借款合同条款的变更，增加了保证人的责任，保证人在原合同条款约定的责任范围内承担责任。不因借款合同条款的变更而免除保证人的责任。……第四条 违约责任 4.1保证人违反本合同第三条约定，给债权人造成损失的，应予赔偿。4.2本合同生效后，保证人、债权人双方应全面履行本合同约定的义务。任何一方不履行或不完全履行约定义务，应当承担相应的违约责任，并赔偿由此给对方造成的损失。……”，合同落款债权人（贷款人）处有张勇签字并加盖陕西山阳农村商业银行股份有限公司南庵分理处借款合同专用章，保证人处有黄广章、阮某某阮英芳签名捺印并加盖印章。同日，原告与担保人黄广章、共同担保人阮某某阮英芳签订的《担保合同补充协议》约定“本协议做为担保合同的补充条款，与担保合同有相等的法律效力，经双方协议一致，约定如下：一、担保人（共同担保人）无法联系时，贷款人的有关书面文字通知和在诉讼过程中人民法院的诉讼通知以本协议地址为送达地址，没有明确地址时，以担保人身份证信息载明的住址为送达地址，当地村委会（社区）为代收人；二、本人黄广章、阮某某阮英芳郑重承诺，借款人未能按照合同约定归还贷款本息，农商行有权将姓名为黄广章，身份证号XXXXXXXXXXXXXXXXXX612525197210153411，姓名为阮某某阮英芳，身份证：XXXXXXXXXXXXXX3429612525197803123429二人名下银行账户所有资金拉黑、冻结或者直接扣划还贷款本息；三、对于因借款人违约导致借款合同提前解除的，从合同实际解除的次日起，按照借款合同约定逾期利率标准计收利息，本人对贷款本息承担连带担保责任。”，债权人处有张勇签字并加盖陕西山阳农村商业银行股份有限公司南庵分理处借款合同专用章，担保人处有黄广章签名捺印并加盖印章，共同担保人处有阮某某阮英芳签名捺印并加盖印章。同日，被告王希龙、王现莉夫妇与原告山阳农商行签订了上述同样格式和内容的《保证担保合同》和《担保合同补充协议》。2018年4月12日，原告山阳农商行向借款人雷英锋银行账号XXXXXXXXXXXX06156215665701000615309发放贷款20万元。2020年9月30日，被告雷英锋向原告山阳农商行偿还贷款利息6000元后，未偿还贷款本金及利息。本院认为，依法成立的合同受法律保护，合法的债务应当清偿。本案中，被告雷英锋以周转为由向原告山阳农商行南庵分理处申请贷款20万元，双方签订的《个人借款合同》及《个人借款合同补充协议》，系双方当事人真实意思表示，不违反法律规定，依法成立且生效。双方当事人应按照合同约定履行义务，原告山阳农商行依约履行了向被告雷英锋发放贷款20万元的合同义务，被告雷英锋应按照合同约定履行偿还贷款本息的义务，借款到期后，被告雷英锋仅偿还了部分利息，未按约定偿还贷款本息，构成违约，应承担相应违约责任。被告王小波作为雷英锋妻子，向原告出具家属承诺书并在《个人借款合同》及《个人借款合同补充协议》上共同借款人处签字确认，该笔贷款应为夫妻共同债务，应承担共同偿还责任。案涉合同约定借款期内利息按月利率10.8‰，逾期利息按月利率10.8‰上浮50%计算，不违反有关法律规定，被告雷英锋仅于2020年9月30日偿还了6000元利息，故原告要求被告雷英锋、王小波共同偿还借款本金20万元及利息（利息以20万元为基数，自2020年10月1日起至2021年4月9日按月利率10.8‰计算，自2021年4月10日起至借款清偿之日止按月利率10.8‰上浮50%计算）的诉讼请求，本院应予以支持。原告要求被告黄广章、王希龙、王现莉对被告雷英锋、王小波案涉20万元贷款本息承担连带清偿责任的诉讼请求。被告黄广章、王希龙、王现莉与原告山阳农商行签订的《保证担保合同》及《担保合同补充协议》，为案涉借款提供担保的意思表示真实。案涉《保证担保合同》及《担保合同补充协议》约定内容具体明确，不违反法律规定，依法成立且生效。各担保人应按合同约定和法律规定承担连带清偿责任。案涉《保证担保合同》第一条保证责任约定“1.1本合同项下的保证为连带责任保证。1.3保证的范围为：借款合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息……”，故对原告要求被告黄广章、王希龙、王现莉对被告雷英锋、王小波借款本息承担连带保证责任的诉请，本院予以支持。原告要求诉讼费及实现债权的费用由被告承担的诉讼请求。关于诉讼费的负担问题，依据《诉讼费用交纳办法》第二十九条规定，诉讼费用由败诉方负担，故诉讼费的负担是由本院根据案件最终审理情况决定。虽原、被告双方签订合同约定了实现债权相关费用的负担问题，但在诉讼中因原告未提供实现债权的相关票据，故对原告该项诉请，本院不予支持。被告雷英锋、王小波、黄广章、王希龙、王现莉经本院传票传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼,视为其放弃应诉抗辩的权利。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条第一款、第五百零二条第一款、第五百零九条第一款、第五百一十八条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十一条、第六百九十九条、第一千零六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告雷英锋、王小波共同偿还原告陕西山阳农村商业银行股份有限公司借款本金20万元及利息（利息以20万元为基数，自2020年10月1日起至2021年4月9日按月利率10.8‰计算，自2021年4月10日起至借款清偿之日止按月利率10.8‰上浮50%计算）；二、被告黄广章、王希龙、王现莉对上述借款本息承担连带清偿责任；三、驳回原告陕西山阳农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。上述法律义务限于本判决生效后十五日内履行。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4300元，减半收取2150元，由被告雷英锋、王小波、黄广章、王希龙、王现莉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省商洛市中级人民法院。   审 判 员    李传宏 二〇二一年七月十五日                         法官助理    江书林书 记 员   崔  泽  1