福建省龙岩市永定区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0803民初1362号原告：龙岩市永定区农村信用合作联社，住所地：福建省龙岩市永定区凤城街道沿河北路北198号，统一社会信用代码：91350822611996126G。法定代表人：卢志强，该单位理事长。委托诉讼代理人：苏国光，男。委托诉讼代理人：徐可新，男。被告：徐淮新，男，1980年11月14日出生，汉族，住龙岩市永定区。被告：张萍，女，1979年2月1日出生，汉族，住龙岩市永定区。被告：谢步胜，男，1974年12月23日出生，汉族，住龙岩市永定区。被告：徐德新，男，1974年2月6日出生，汉族，住龙岩市永定区。被告：徐文广，男，1969年5月7日出生，汉族，住龙岩市永定区。原告龙岩市永定区农村信用合作联社（以下简称：永定信用联社）与被告徐淮新、张萍、谢步胜、徐德新、徐文广信用卡纠纷一案，本院于2021年6月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告永定信用联社委托诉讼代理人苏国光到庭参加诉讼，被告徐淮新、张萍、谢步胜、徐德新、徐文广经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。永定信用联社向本院提出诉讼请求：1.提前解除永定信用联社与徐淮新于2018年9月15日签订的福万通普惠金融贷记卡合同（ＨＴ6228××××2108）;2.判令徐淮新、张萍立即归还从2020年6月11日至2021年5月11日止的透支利息及违约金总额19039.07元，以及支付从2021年5月12日起至普惠金融卡还请日为止的利息、违约金及卡年费（利率按透支本金每日万分之四计算，违约金按最低还款未偿还部分的5%计算，卡年费按每年500元计算）；3.判令谢步胜、徐德新、徐文广对徐淮新、张萍的上述款项承担连带清偿责任；4.判令徐淮新、张萍、谢步胜、徐德新、徐文广承担此案的所有费用。事实和理由：徐淮新于2018年9月6日向永定信用联社申请普惠金融卡150000元，该卡于2018年9月15日激活成功，期限3年，账单日为每月11日，于2021年9月到期，该卡由谢步胜、徐德新、徐文广等3人作连带责任担保，借款人于2020年8月21日由永定信用联社贷款142000元，用于归还普惠卡（本金已全部还清），并继续由谢步胜、徐德新、徐文广三人担保，截止2021年5月11日结欠利息及违约金合计19039.7元，经过多次催收，借款人夫妻双方和保证人谢步胜、徐德新、徐文广均无还款意愿，为主张权利，永定信用联社故起诉至法院，望判如所请。徐淮新、张萍、谢步胜、徐德新、徐文广未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。永定信用联社提供以下证据：1、徐淮新、张萍、谢步胜、徐德新、徐文广的《身份证》复印件；2、徐淮新与张萍的《结婚证》复印件；3、《声明书》；4、《不可撤销担保函》；5、《普惠金融卡领用合约》（内含贷记卡申请表、贷记卡章程）；6、《普惠金融卡资金使用声明承诺书》；7、《普惠金融卡账户余额明细表》。以上证据，徐淮新、张萍、谢步胜、徐德新、徐文广经本院传票传唤未到庭参加质证，亦未提交书面质证意见，视为自愿放弃权利，其来源、形式合法，内容真实，与本案相关联，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2018年9月6日，徐淮新向信用联社提交有其作为申请人签字的内有《福建省农村信用社福万通普惠金融卡章程》和《福建省农村信用社福万通普惠金融卡领用合约》的《福万通普惠金融卡申请表》，申请办理福万通普惠金融贷记卡。2018年9月14日，徐淮新获批一张（卡号：6228××××2108）的普惠金融贷记卡，人民币额度为150000元。《福建省农村信用社福万通普惠金融卡领用合约》约定：“第二条2、普惠金融卡透支取现（转出）、消费按照乙方公布的收费标准计收利息及费用。3、福万通普惠金融卡支持‘随借随还’，系统根据甲方的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。”“第四条3、普惠金融卡有效期最长为3年，……。5、甲方未按照本合约使用福万通普惠金融卡，……乙方有收回或不发卡给甲方的权利，并可授权所属机构和特约商户没收福万通普惠金融卡，甲方应继续承担偿还全部欠款和利息的义务，且甲方未偿还的账款视为全部到期并一次偿清。”“第五条9、甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，……，乙方有权依法向甲方催收并停止甲方使用卡片，同时乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项。乙方因向甲方催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费、保全费以及本行为实现债权所产生其它费用等），均为甲方承担。”福万通普惠金融卡《收费项目》约定了收费标准。消费透支年利率为14.4％，卡年费500元／年。在徐淮新向永定信用联社申领该涉案的福万通普惠金融卡时与张萍是夫妻。2018年9月6日，张萍在《声明书》中签字，承诺：“本人愿意和申请办卡人一起负责清偿所申请普惠金融卡的本金、利息及相关费用。”谢步胜、徐德新、徐文广于2018年9月6日向永定信用联社出具《不可撤销担保函》，同意为徐淮新申领的福万通普惠金融卡项下债务向永定信用联社提供连带责任保证担保，保证范围为普惠金融卡申领人项下透支本金、利息（包括复利、罚息）、年费等，保证期间为普惠金融卡项下债务到期之次日起2年。该卡于2018年9月15日被开始使用。2020年6月11日逾期后则未再及时缴纳利息、违约金，但消费透支的142000元于2021年8月21日已全部归还。永定信用联社主张徐淮新从2020年6月11日起至2021年5月11日已结欠利息及违约金19039.07元。本院认为，徐淮新使用具有借贷性质的普惠金融卡至2020年8月21日止的消费透支款已全部归还，但仍欠永定信用联社从2020年6月11日起至2021年5月11日止利息及违约金未支付，该事实清楚，依《福建省农村信用社福万通普惠金融卡章程》的规定及《福建省农村信用社福万通普惠金融卡领用合约》的约定，已构成违约，永定信用联社现要求解除与徐淮新签订的《福建省农村信用社福万通普惠金融卡领用合约》，符合法律规定，予以支持。永定信用联社主张徐淮新支付从2020年6月11日起至2021年5月11日止按年利率12.4％计算的利息，及按最低还款额的5％计算的违约金总额19039.07元，以及支付从2021年5月12日起至普惠金融卡还清日为止的利息、违约金及卡年费（利率按透支本金每日万分之四计算，违约金按最低还款未偿还部分的5%计算，卡年费按每年500元计算），有事实和法律依据，予以支持；徐淮新与张萍是夫妻，张萍在徐淮新申领涉案信用卡时承诺愿意与徐淮新共同清偿该卡的本金、利息及相关费用，现永定信用联社要求张萍与徐淮新共同归还徐淮新的上述债务，有事实和法律依据，予以支持。谢步胜、徐德新、徐文广在徐淮新申领涉案信用卡时向永定信用联社出具不可撤销担保函，同意为徐淮新申领的涉案信用卡产生的债务承担连带保证责任，现永定信用联社要求谢步胜、徐德新、徐文广对徐淮新、张萍所结欠透支本金和全部利息承担连带清偿责任，理由正当，符合法律规定及合约约定，本院予以支持。徐淮新、张萍、谢步胜、徐德新、徐文广经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提出答辩，视为自动放弃诉讼权利，本院依法进行缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条第一款、第五百六十二条、第五百六十三条、第五百六十四条、第五百六十五条、第五百六十六条、第五百七十七条、第五百七十八条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第六百九十九条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典>时间效力的若干规定》第二十条的规定，判决如下：一、解除龙岩市永定区农村信用合作联社与徐淮新签订的福万通普惠金融贷记卡合同（卡号：6228××××2108）；二、徐淮新、张萍应于本判决生效后十日内归还龙岩市永定区农村信用合作联社普惠金融卡（卡号：6228××××2108）从2020年6月11日起至2021年5月11日止按年利率12.4％计算的利息，及按最低还款额的5％计算的违约金总额19039.07元，以及支付从2021年5月12日起至普惠金融卡还清日为止的利息、违约金及卡年费（利率按透支本金每日万分之四计算，违约金按最低还款未偿还部分的5%计算，卡年费按每年500元计算）；三、谢步胜、徐德新、徐文广对徐淮新、张萍的上述款项承担连带清偿责任，谢步胜、徐德新、徐文广承担保证责任后，有权向徐淮新、张萍追偿；如果徐淮新、张萍、谢步胜、徐德新、徐文广未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。本案受理费275.9元，适用简易程序减半收取137.95元，由徐淮新、张萍、谢步胜、徐德新、徐文广负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  林祥贞二〇二一年七月十九日书记员  赖玉珍附注：本案引用的主要法律条文及执行申请提示《中华人民共和国民法典》第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百六十二条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。第五百六十三条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。以持续履行的债务为内容的不定期合同，当事人可以随时解除合同，但是应当在合理期限之前通知对方。第五百六十四条法律规定或者当事人约定解除权行使期限，期限届满当事人不行使的，该权利消灭。法律没有规定或者当事人没有约定解除权行使期限，自解除权人知道或者应当知道解除事由之日起一年内不行使，或者经对方催告后在合理期限内不行使的，该权利消灭。第五百六十五条当事人一方依法主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除；通知载明债务人在一定期限内不履行债务则合同自动解除，债务人在该期限内未履行债务的，合同自通知载明的期限届满时解除。对方对解除合同有异议的，任何一方当事人均可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除行为的效力。当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。第五百六十六条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以请求恢复原状或者采取其他补救措施，并有权请求赔偿损失。合同因违约解除的，解除权人可以请求违约方承担违约责任，但是当事人另有约定的除外。主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应当承担担保责任，但是担保合同另有约定的除外。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第六百九十九条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任；没有约定保证份额的，债权人可以请求任何一个保证人在其保证范围内承担保证责任。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。