江西省芦溪县人民法院民 事 判 决 书（2021）赣0323民初921号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司芦溪县支行，住所地：江西省萍乡市芦溪县金顶大道（华通大厦综合楼1-3楼），统一社会信用代码：91360323672430900X。负责人：陈国生，系该支行行长。委托诉讼代理人：陈曾静，女，系该支行副行长。委托诉讼代理人：罗素文，女，系该支行资产保全负责人。被告：赖冰，男，1978年10月8日生，汉族，江西省芦溪县人，住江西省芦溪县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司芦溪县支行（以下简称邮政银行芦溪支行）与被告赖冰信用卡纠纷一案，本院于2021年7月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告芦溪邮政银行的委托诉讼代理人罗素文到庭参加诉讼，被告赖冰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司芦溪县支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告赖冰向原告邮政银行芦溪支行偿还借款本金53910.1元、利息4591.13元、费用13461.46元（滞纳金／违约金11935.88元、分期提前还款剩余手续费764.22元、账单分期手续费761.36元），共计71962.69元（截至2021年4月12日）。后续利息、滞纳金／违约金等费用按合同约定计算至欠款清偿日止。2.本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：被告赖冰于2014年06月18日向原告申请办理信用卡，经审核通过，原告于2014年06月21日向被告赖冰发放信用卡一张，卡号为：62×××10，授信额度为5000元。被告赖冰在2016年05月12日又向原告申请办理信用卡，经审核通过，原告于2016年06月01日向被告赖冰发放信用卡一张，卡号为：62×××97，授信额度为53900元。办卡时,被告阅读了信用卡全部申请材料,充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息及逾期不还将产生的利息和其他费用,愿意遵守领用合约（协议）的各项规则并签字确认,其中领用合约第3.1条款约定未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止，日利率为万分之五、按月计收复利。领用合约第3.7条款约定乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金／违约金。被告赖冰持卡消费后，自2020年2月12日起未及时还款,截止2021年4月12日，欠款本金53910.10元、利息4591.13元（利息交易费4691.13、现金还款-100）、费用13461.46元（滞纳金／违约金11935.88元、账单分期手续费761.36元、分期提前还款剩余手续费764.22），共计71962.69元。后续利息、滞纳金／违约金等费用按合同约定计算至欠款清偿日止。经原告多次催收后,被告仍不履行清偿责任,原告为了维护自身的合法权益,特具此状,请人民法院依法公正判决，支持原告的诉讼请求。赖冰未予答辩，亦未向本院提交证据材料。本院经审理查明，认定事实如下：被告赖冰于2014年6月18日向原告邮政银行芦溪支行申请办理信用卡。原告审批后向被告发放了卡号为62×××10、信用额度为5000元的信用卡一张。办卡时，被告阅读了中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则并签字确认，其中领用合约第三条约定，乙方（持卡人）透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方（发卡行）规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期；乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息；如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利；乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。被告赖冰将卡透支用于自身消费并办理了分期还款手续，到期后拖欠不还。目前被告尚欠原告借款本金53910.1元、利息4591.13元、分期提前还款剩余手续费764.22元、账单分期手续费761.36元，共计60026.81元。另查明，原告未与被告就逾期还款违约金的收取另行签订协议。案涉利息、分期手续费均不再继续计收。上述事实，有原告的营业执照、被告的身份证复印件、中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表、中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约、中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程、交易明细表、历史利息交易明细表、费用（违约金、分期提前还款剩余手续费、账单分期手续费）历史明细表、中国邮政储蓄银行信用卡催收业务系统截图、催收照片以及原告方的当庭陈述予以证实。本院认为，被告赖冰向原告邮政银行芦溪支行申领贷记卡并自愿填写申请表、原告经审查后向被告发放贷记卡以及双方对贷记卡相关权利义务的约定均系真实意思表示，亦不违反法律规定，双方的合同关系合法有效，应受法律保护。被告持卡消费后未按约定偿还透支款本息及相关费用，其行为已构成违约，依法应承担相应的民事责任。原告请求判令被告偿还尚欠借款本金、按双方约定计算的利息以及分期手续费，有事实和法律依据，依法应予支持。关于原告要求被告支付违约金11935.88元的诉讼请求。原、被告双方签订合同时，约定在被告逾期未还款时还应向原告支付滞纳金而非违约金。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知（2016）》规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。因原、被告双方未就收取违约金另行签订相关协议，故对原告的该项诉讼请求不予支持。被告赖冰在庭审中提出的还款计划，需与原告方达成合意，本院乐观其成。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第五百七十九条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告赖冰在本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司芦溪县支行偿还借款本金53910.1元、利息4591.13元、分期提前还款剩余手续费764.22元、账单分期手续费761.36元，共计60026.81元；二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司芦溪县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1599元，减半收取计799.5元，由被告赖冰负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省萍乡市中级人民法院。审 判 员 宁建明二〇二一年七月三十日代书记员 陈 汝江西省芦溪县人民法院民 事 判 决 书（2021）赣0323民初921号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司芦溪县支行，住所地：江西省萍乡市芦溪县金顶大道（华通大厦综合楼1-3楼），统一社会信用代码：91360323672430900X。负责人：陈国生，系该支行行长。委托诉讼代理人：陈曾静，女，系该支行副行长。委托诉讼代理人：罗素文，女，系该支行资产保全负责人。被告：赖冰，男，1978年10月8日生，汉族，江西省芦溪县人，住江西省芦溪县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司芦溪县支行（以下简称邮政银行芦溪支行）与被告赖冰信用卡纠纷一案，本院于2021年7月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告芦溪邮政银行的委托诉讼代理人罗素文到庭参加诉讼，被告赖冰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司芦溪县支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告赖冰向原告邮政银行芦溪支行偿还借款本金53910.1元、利息4591.13元、费用13461.46元（滞纳金／违约金11935.88元、分期提前还款剩余手续费764.22元、账单分期手续费761.36元），共计71962.69元（截至2021年4月12日）。后续利息、滞纳金／违约金等费用按合同约定计算至欠款清偿日止。2.本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：被告赖冰于2014年06月18日向原告申请办理信用卡，经审核通过，原告于2014年06月21日向被告赖冰发放信用卡一张，卡号为：62×××10，授信额度为5000元。被告赖冰在2016年05月12日又向原告申请办理信用卡，经审核通过，原告于2016年06月01日向被告赖冰发放信用卡一张，卡号为：62×××97，授信额度为53900元。办卡时,被告阅读了信用卡全部申请材料,充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息及逾期不还将产生的利息和其他费用,愿意遵守领用合约（协议）的各项规则并签字确认,其中领用合约第3.1条款约定未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止，日利率为万分之五、按月计收复利。领用合约第3.7条款约定乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金／违约金。被告赖冰持卡消费后，自2020年2月12日起未及时还款,截止2021年4月12日，欠款本金53910.10元、利息4591.13元（利息交易费4691.13、现金还款-100）、费用13461.46元（滞纳金／违约金11935.88元、账单分期手续费761.36元、分期提前还款剩余手续费764.22），共计71962.69元。后续利息、滞纳金／违约金等费用按合同约定计算至欠款清偿日止。经原告多次催收后,被告仍不履行清偿责任,原告为了维护自身的合法权益,特具此状,请人民法院依法公正判决，支持原告的诉讼请求。赖冰未予答辩，亦未向本院提交证据材料。本院经审理查明，认定事实如下：被告赖冰于2014年6月18日向原告邮政银行芦溪支行申请办理信用卡。原告审批后向被告发放了卡号为62×××10、信用额度为5000元的信用卡一张。办卡时，被告阅读了中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则并签字确认，其中领用合约第三条约定，乙方（持卡人）透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方（发卡行）规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期；乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息；如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利；乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。被告赖冰将卡透支用于自身消费并办理了分期还款手续，到期后拖欠不还。目前被告尚欠原告借款本金53910.1元、利息4591.13元、分期提前还款剩余手续费764.22元、账单分期手续费761.36元，共计60026.81元。另查明，原告未与被告就逾期还款违约金的收取另行签订协议。案涉利息、分期手续费均不再继续计收。上述事实，有原告的营业执照、被告的身份证复印件、中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表、中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约、中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程、交易明细表、历史利息交易明细表、费用（违约金、分期提前还款剩余手续费、账单分期手续费）历史明细表、中国邮政储蓄银行信用卡催收业务系统截图、催收照片以及原告方的当庭陈述予以证实。本院认为，被告赖冰向原告邮政银行芦溪支行申领贷记卡并自愿填写申请表、原告经审查后向被告发放贷记卡以及双方对贷记卡相关权利义务的约定均系真实意思表示，亦不违反法律规定，双方的合同关系合法有效，应受法律保护。被告持卡消费后未按约定偿还透支款本息及相关费用，其行为已构成违约，依法应承担相应的民事责任。原告请求判令被告偿还尚欠借款本金、按双方约定计算的利息以及分期手续费，有事实和法律依据，依法应予支持。关于原告要求被告支付违约金11935.88元的诉讼请求。原、被告双方签订合同时，约定在被告逾期未还款时还应向原告支付滞纳金而非违约金。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知（2016）》规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。因原、被告双方未就收取违约金另行签订相关协议，故对原告的该项诉讼请求不予支持。被告赖冰在庭审中提出的还款计划，需与原告方达成合意，本院乐观其成。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第五百七十九条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告赖冰在本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司芦溪县支行偿还借款本金53910.1元、利息4591.13元、分期提前还款剩余手续费764.22元、账单分期手续费761.36元，共计60026.81元；二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司芦溪县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1599元，减半收取计799.5元，由被告赖冰负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省萍乡市中级人民法院。审 判 员 宁建明二〇二一年七月三十日代书记员 陈 汝