山西省太原市迎泽区人民法院民 事 判 决 书（2021）晋0106民初3534号原告：中国农业银行股份有限公司太原分行，统一社会信用代码91140100810107627U。负责人：李某1，行长。委托诉讼代理人：贾某。被告：范某，住山西省阳曲县。被告：山西乙丙房地产开发有限公司，统一社会信用代码911401220755231216。法定代表人：李某2。委托诉讼代理人：崔某，山西卓阳律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司太原分行与被告范某、山西乙丙房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司太原分行的委托诉讼代理人贾某，被告山西乙丙房地产开发有限公司的委托诉讼代理人崔某到庭参加诉讼，被告范某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：1．判令被告范某归还原告贷款本金232111.27元及利息6698.72元合计238809.99元（截止2020年11月20日）及至被告实际全部清偿之日止，所有未偿还债务在此期间新产生的正常利息、罚息、复利；2．判令被告范某对原告立即按照合同约定对阳曲县首邑北路69号御景豪苑小区第2幢2单元1201号房产实现抵押权登记设立、偿还贷款本息，原告对上述房产享有优先受偿权；3．判令被告山西乙丙房地产开发有限公司（保证人）对上述债务承担连带清偿责任；4．本案诉讼费用和原告为实现其债权所支付的其他必要费用全部由被告承担。在庭审中，原告明确第一项诉讼请求为：判令被告范某归还原告贷款本金228460.41元及利息9576.02元（截止2021年6月20日）及至被告实际全部清偿之日止，所有未偿还债务在此期间新产生的正常利息、罚息、复利。庭后，原告提交申请书，申请撤销第二项诉讼请求。事实和理由：被告范某于2016年10月26日向原告申请贷款260000元整，双方于2016年11月24日签订《个人购房担保借款合同》，对贷款期限、还款方式、贷款利率等进行了约定。该笔贷款以范某所购住××县第2幢2单元1201号）做抵押担保，由山西乙丙房地产开发有限公司提供阶段性连带责任保证担保。2020年1月20日起，被告范某未按时足额归还贷款，逾期后，原告进行催收，被告范某仍未履行还款责任，被告山西乙丙房地产开发有限公司也未履行还款责任。我行要求被告范某归还全部剩余贷款本息，担保人对上述债务承担连带保证责任。被告山西乙丙房地产开发有限公司辩称，1．公司提供的是阶段性连带保证责任，由于被告范某不配合我公司办理以本案贷款所购房屋的产权证，导致我公司无法成就解除担保责任的条件；2．案涉房屋具备办理所有权登记进而办理抵押权登记的条件，原告在就获得抵押权登记事项不作为情形下，要求答辩人承担连带保证责任的请求不应获得支持。被告范某未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1．营业执照、金融许可证、统一社会信用代码、机构名称变更文件、法人身份证明、负责人身份证；2．授权委托书、受托人身份证、在职证明及劳动合同；3．被告范某及共同还款人身份证、结婚证、户籍所在地，被告山西乙丙房地产开发有限公司营业执照、法定代表人身份证、统一社会信用代码；4．信贷业务申请表、个人购房贷款面谈笔录、借款人诚信保证书、个人购房担保借款合同、借款凭证、放款通知、贷款审批通知、贷款合约信息、贷款交易明细、近期扣款表、债务逾期催收回执、贷款提前到期通知书；5．（个人购房担保借款合同）抵押承诺书、按揭楼盘合作申请书、贷款业务银企合作协议、股东会决议；6．借款人银行存款卡号；7．被告权属证书（购房合同）；8．贷款合约信息和贷款交易明细。原告以上述证据证明原、被告身份信息；原、被告双方平等建立借贷关系，担保、质押关系成立且有效；原告履约发放贷款的事实，被告履约及违约情况，逾期后原告催收的记录；被告的财产情况及贷款用途真实，以及被告最新的欠款明细。被告山西乙丙房地产开发有限公司的质证意见为对证据一、证据二、证据三无异议；证据四中未加盖公章，对该份证据的关联性不予认可，个人购房担保合同无异议；原告未向被告范某催促办理抵押登记，原告也有过错。原告补充意见为，对于被告山西乙丙房地产开发有限公司所说的过错不予承认，只有房屋登记在被告范某名下，通知原告，原告才会领取房屋抵押登记材料。被告山西乙丙房地产开发有限公司依法提交了以下证据：1.2020年6月29日至2021年6月9日期间被告山西乙丙房地产开发有限公司催促被告范某及妻子办理贷款所购房屋产权证的记录；2．涉案房屋不动产权证。被告山西乙丙房地产开发有限公司以上述证据证明本案贷款所购房屋从2018年11月7日就已具备取得房产证的条件，是被告范某及其妻子不配合办理，故该房屋还登记在被告山西乙丙房地产开发有限公司名下；不能办理房屋产权证是被告范某及妻子不配合导致，公司随时配合办理，因此不应承担阶段性保证责任。原告中国农业银行股份有限公司太原分行的质证意见为对证据的真实性认可，被告范某贷款所购房屋所有权人是被告山西乙丙房地产开发有限公司不是被告范某，因为情况不了解，不予质证；被告山西乙丙房地产开发有限公司陈述被告范某不配合其办理房权证，被告山西乙丙房地产开发有限公司应将房屋进行提存，所以被告山西乙丙房地产开发有限公司亦有过错。被告范某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应视为放弃举证、质证的权利。原、被告提交的与待证事实有关联性的证据，本院予以采信。根据当事人的有关陈述和经审查确认的证据，本院确认以下案件事实：中国农业银行股份有限公司山西省分行营业部于2018年1月9日变更名称为中国农业银行股份有限公司太原分行。被告范某于2016年10月26日向原告提交个人信贷业务申请表，申请贷款金额26万元，贷款期限240个月。2016年11月24日，被告范某（即借款人）、被告山西乙丙房地产开发有限公司（即保证人）与原告（即贷款人）签订编号为14020120160029940的《个人购房担保借款合同》，主要内容为：一、借款金额为26万元，借款用途为购买位于××县第2幢2单元1201号房产。二、借款期限为240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准即自2016年11月24日起至2036年11月23日止。三、借款利率按借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率执行；借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整后的次年1月1日起调整。四、借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入户名为山西乙丙房地产开发有限公司，账号为×××中。五、还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，还款日为每期末月的20日。六、本合同项下借款采用阶段性保证＋抵押方式，由阶段性保证人被告山西乙丙房地产开发有限公司提供保证担保。七、若借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止；逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息），逾期借款的应付未付利息按逾期借款利率计算复利。八、阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。九、借款人如未按约定按期足额偿还借款，即视为违约，贷款人有权提前收回已发放借款，并提前行使担保权。同日，原告向合同约定账户放款26万元，借款人名称为被告范某。原告和被告山西乙丙房地产开发有限公司均认可对合同约定的抵押事项未进行抵押登记。2020年3月20日被告范某发生逾期。截至2021年6月20日，被告范某尚欠原告借款本金228460.41元、利息9576.02元（包含罚息、复利）。本院认为，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定，“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第一百零七条规定，“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”本案中，原告与被告范某签订的《个人购房担保借款合同》，被告范某签署的个人信贷业务申请表均有当事人签章确认，且尚无证据显示上述合同等违反法律、行政法规强制性规定，应属合法有效。原告已依约发放贷款，被告范某在约定的期限内未能按时足额偿还原告贷款本息，原告按照合同约定有权提前收回已发放贷款的本息，故本院支持原告向被告范某主张截至2021年6月20日的借款本金228460.41元、利息9576.02元（包含罚息、复利）及自2021年6月21日至实际清偿之日止的罚息、复利（罚息以未还本金为基数，复利以应付未付利息为基数；罚息、复利利率均按照《个人购房担保借款合同》约定的逾期借款利率计算；逾期借款利率为在全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率基础上加收50％，贷款市场报价利率如遇调整则逾期借款利率相应调整；罚息、复利总计以不超过年利率24％为限）。《中华人民共和国担保法》第十八条规定“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第三十一条规定“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”本案中，被告山西乙丙房地产开发有限公司与原告签订《个人购房担保借款合同》，自愿对被告范某的上述债务承担连带保证责任，但并未履行。故原告在双方约定的保证期间内起诉要求被告山西乙丙房地产开发有限公司对被告范某的上述债务承担连带保证责任的主张，本院予以支持；被告山西乙丙房地产开发有限公司在承担保证责任后，有权向被告范某进行追偿。原告主张的其他费用，因未提交相应证据证明已实际发生，本院不予支持。综上所述，本院部分支持原告的诉讼请求。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：被告范某于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司太原分行截至2021年6月20日的借款本金228460.41元、利息9576.02元（包含罚息、复利）及自2021年6月21日至实际清偿之日止的罚息、复利（罚息以未还本金为基数，复利以应付未付利息为基数；罚息、复利利率均按照《个人购房担保借款合同》约定的逾期借款利率计算；逾期借款利率为在全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率基础上加收50％，贷款市场报价利率如遇调整则逾期借款利率相应调整；罚息、复利总计以不超过年利率24％为限）。二、被告山西乙丙房地产开发有限公司对被告范某的上述债务承担连带保证责任，被告山西乙丙房地产开发有限公司在承担保证责任后，有权向被告范某进行追偿。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本判决生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，不得有转移、隐匿财产等逃避执行行为，并不得有高消费及非生活或者经营必需的消费行为。本条款即为执行通知，人民法院在受理执行申请后，依法可以立即对违反本条款规定内容的相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。案件受理费2441元由被告范某、山西乙丙房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员  张诰显二〇二一年七月八日书记员  晋 涛