重庆市璧山区人民法院民事判决书（2021）渝0120民初3656号原告：中国建设银行股份有限公司重庆璧山支行，住所地重庆市璧山区璧泉街道双星大道104号、106号、108号、110号，统一社会信用代码91500227K36196987B。负责人：李金洋，该支行行长。委托诉讼代理人：张登建，重庆索通（永川）律师事务所律师。委托诉讼代理人：林翔，重庆索通（永川）律师事务所律师。被告：唐一全，男，1973年12月24日出生，汉族，住重庆市璧山区。被告：肖海琼，女，1973年11月10日出生，汉族，住重庆市璧山区。原告中国建设银行股份有限公司重庆璧山支行（以下简称建行璧山支行）与被告唐一全、肖海琼金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行璧山支行的委托诉讼代理人张登建、被告唐一全到庭参加诉讼，被告肖海琼经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告建行璧山支行向本院提出诉讼请求：1．判决被告唐一全、肖海琼立即支付截至2021年2月7日的贷款本金86 568.07元，利息4977.42元，罚息937.07元，共计92 482.56元；2．判决被告唐一全、肖海琼立即支付自2021年2月8日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以被告尚欠的借款本金86 568.07元为基数，复利以被告未偿还的利息4977.42元为基数，均在本合同执行贷款利率的水平上上浮50%计算）；3．判决被告唐一全、肖海琼立即支付原告律师代理费3116元；4．判决本案诉讼费用、公告费全部由被告唐一全、肖海琼负担；5．判决原告对被告唐一全、肖海琼所有的位于重庆市璧山县房屋享有抵押权，在被告唐一全、肖海琼不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述1-4项范围内优先受偿。事实及理由：2013年5月14日，原告与被告唐一全、肖海琼签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定由原告向被告唐一全、肖海琼发放贷款247 000元，贷款期限120个月，贷款利率为人民银行同期同档次人民币贷款基准利率；同时，被告唐一全、肖海琼提供其所有的位于重庆市璧山县房屋为上述债杈提供抵押担保并办理了抵押登记。抵押担保范围为合同项下全部借款本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项、以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。2013年6月3日，原告如约向被告唐一全、肖海琼指定的账户发放贷款247 000元。但被告唐一全、肖海琼此后却未严格履行还款义务，截至2021年2月7日，被告唐一全、肖海琼尚欠贷款本金86 568.07元，利息4977.42元，罚息937.07元，共计92 482.56元。原告认为，被告唐一全、肖海琼逾期还款的行为已经违反合同约定，原告有权宣布被告唐一全、肖海琼的贷款提前到期，并要求被告唐一全、肖海琼立即偿还全部贷款本息及费用；同时，原告对被告唐一全、肖海琼提供的抵押物享有抵押权，有权以该抵押物折价、拍卖或者变卖的价款优先受偿。为维护原告合法权益，原告特提起本案诉讼。被告唐一全辩称：对于欠款是事实，希望能与原告协商，之前的账号是被查封了的，后来原告重新给我提供了新的账号，还了几个月后停止了偿还。看原告能否同意我在9月份之前把之前欠的还清，然后按照合同约定继续履行。被告肖海琼未到庭参加诉讼，也未答辩。经审理查明：二被告系夫妻关系，二人于1995年9月1日结婚。2013年4月18日，二被告向原告申请个人贷款用于购置房屋。2013年5月14日，原告（贷款人）与被告唐一全、肖海琼（借款人、抵押人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定由原告向被告唐一全、肖海琼发放贷款247 000元，用于二被告购买位于璧山县房屋，贷款期限120个月（自2013年5月14日起至2023年5月14日止），贷款利率为浮动利率，即在起息日基准利率水平上上调0%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。本合同项下担保方式为抵押。若借款人出现违约情形，贷款人委托律师催收贷款本息或进行其他事项的，所产生的律师费由借款人承担；贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。2013年5月28日原告与被告唐一全、肖海琼签订《重庆市房地产抵押合同》，约定由二被告提供其所有的位于璧山县房屋为其本案所涉债务提供抵押担保并办理了抵押登记。抵押担保范围为合同项下全部借款本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。2013年6月3日，原告向被告唐一全、肖海琼指定的账户发放贷款247 000元。二被告归还部分贷款后，截至2021年2月7日，二被告尚欠贷款本金86 568.07元，利息4977.42元，罚息937.07元，共计92 482.56元。2021年2月26日，原告向二被告邮寄了《关于宣布贷款立即到期并要求结清全部贷款本息的律师函》，宣布二被告贷款立即到期，要求二被告立即清偿尚欠贷款本金、利息、罚息。另查明，2020年12月15日，原告与重庆索通律师事务所签订《律师代理工作任务书》，约定由重庆索通律师事务所为本案提供诉讼服务，原告因此支付代理费3116元。上述事实，有原告、被告陈述，原告举示的《重庆市分行个人贷款（含电子渠道产品）面谈申请审批表》、《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、房屋登记信息查询结果、贷款账户基本信息、关于宣布贷款立即到期并要求结清全部贷款本息的律师函、邮政标快寄方存根与物流信息截图、律师代理工作任务书、律师费发票、回单等在卷佐证，据以认定。本院认为，原告与二被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方真实意思表示，且不违反法律的禁止性规定，合法有效，双方均应按合同约定全面履行自己的义务。原告已依约向二被告发放贷款247 000元，被告未按时足额履行还款义务，已经构成违约，原告有权宣布合同项下借款全部提前到期，二被告应按合同约定承担违约责任。原告要求二被告偿还截至2021年2月7日的贷款本金86 568.07元，利息4977.42元，罚息937.07元，共计92 482.56元，并支付自2021年2月8日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以被告尚欠的借款本金86 568.07元为基数，复利以被告未偿还的利息4977.42元为基数，均在借款合同执行贷款利率的水平上上浮50%计算），并支付原告律师代理费3116元，以上请求符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。关于原告主张对抵押房产享有优先受偿权的问题，本院认为，二被告自愿为上述借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权已有效设立，故原告主张优先受偿权合法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第五百零九条第一款、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告唐一全、肖海琼于本判决生效后五日内偿还原告中国建设银行股份有限公司重庆璧山支行截至2021年2月7日的贷款本金86 568.07元，利息4977.42元，罚息937.07元，共计92 482.56元；二、被告唐一全、肖海琼于本判决生效后五日内支付原告中国建设银行股份有限公司重庆璧山支行自2021年2月8日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以被告尚欠的借款本金86 568.07元为基数，复利以被告未偿还的利息4977.42元为基数，均在借款合同执行贷款利率的水平上上浮50%计算）；三、原告中国建设银行股份有限公司重庆璧山支行有权在上述一、二项债权范围内对被告唐一全、肖海琼所提供抵押的位于璧山区的房屋享有优先受偿权，有权以该房产折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为1094.98元，由被告唐一全、肖海琼负担。二被告应于本判决生效后五日内向本院立案庭缴纳，原告预交的案件受理费1094.98元，本院于本判决生效后退还原告。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院立案庭递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。本判决生效后，权利人申请执行的期限为二年，从本判决所确认履行期限的最后一日起算。  审 判 员   吴 丰   二〇二一年七月十四日 法 官助 理   孙海月书 记 员   王明静1