江苏省靖江市人民法院民 事 判 决 书（2021）苏1282民初2008号原告：江苏靖江农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码913212001411273988，住所地靖江市南环路66号。法定代表人：王国平，该公司董事长。委托诉讼代理人：缪洁，女，该公司员工。委托诉讼代理人：张雨枫，男，该公司员工。被告：江苏鸿尔有色合金实业有限公司，统一社会信用代码91321282724157257X，住所地靖江经济开发区城北园区经一路58号。法定代表人：孙江强，该公司总经理。被告：孙江强，男，汉族，1957年4月10日出生，住靖江市。二被告共同委托诉讼代理人：顾权，江苏信义诚律师事务所律师。被告：朱顶华，男，汉族，1959年3月20日出生，住靖江市。委托诉讼代理人：季冬，江苏江豪海信律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙晓婷，江苏江豪海信（靖江）律师事务所律师。被告：江苏鸿贝尔新材料科技有限公司，统一社会信用代码913212825969520287，住所地靖江经济开发区城北园区经一路58号。诉讼代表人：江苏鸿贝尔新材料科技有限公司管理人。负责人：马俊。委托诉讼代理人：崔淼冰，江苏天滋律师事务所律师。原告江苏靖江农村商业银行股份有限公司与被告江苏鸿尔有色合金实业有限公司（以下简称鸿尔实业公司）、孙江强、朱顶华、江苏鸿贝尔新材料科技有限公司（以下简称鸿贝尔公司）为金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月26日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人缪洁、张雨枫（仅第一次开庭到庭），被告鸿尔实业公司、孙江强共同委托诉讼代理人顾权，被告朱顶华委托诉讼代理人孙晓婷，被告鸿贝尔公司委托诉讼代理人崔淼冰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告鸿尔实业公司立即归还原告借款本金2219524元及至还款之日止的利息（至2021年7月8日欠息259895.74元，自2021年7月9日起至还款之日止的利息按照本金2219524元、年利率6.525%计算）；2.被告孙江强、朱顶华对被告鸿尔实业公司的上述债务承担连带清偿责任；3.确认原告对被告鸿贝尔公司享有到期债权：本金2219524元及至2021年4月19日止的利息223735.21元；4.原告对被告鸿尔实业公司的仓单货物（动产抵押登记编号为32122019018913）享有优先受偿权；5.本案诉讼费由四被告负担。事实和理由：2019年12月3日，原告与被告鸿尔实业公司签订编号为（035006）靖商银借字（20191203）第001号《流动资金循环借款合同》1份，约定合同项下借款额度650万元，借款人自2019年12月3日起至2020年12月2日止可循环使用上述借款额度，但不得超过该借款额度，借款期限自实际提款日起至约定还款日止，以借款借据记载为准，借款利率按借款借据记载利率为准，借款期间服从贷款人利率调整，逾期贷款罚息利率为约定利率水平上加收50%罚息，还款方式为按月结息，到期还本。同日，被告孙江强、朱顶华、鸿贝尔公司与原告签订编号为（035006）靖商银高保字（20191203）第001号《流动资金循环借款保证合同》，约定孙江强、朱顶华、鸿贝尔公司为被告鸿尔实业公司的上述借款本金、利息、逾期利息、罚息、复利、损害赔偿金、实现债权的费用等提供连带责任保证。被告鸿尔实业公司与原告签订编号为（035006）靖商银高质字（20191203）第001号《流动资金循环借款质押合同》，约定鸿尔实业公司以其所有的存货仓单为借款提供质押担保，担保范围包括本金、利息、逾期利息、罚息、复利、损害赔偿金、实现债权的费用等。该日，鸿尔实业公司与原告办理了动产抵押登记。2019年12月4日，被告鸿尔实业公司向原告出具借款借据2张，借据均载明借款人鸿尔实业公司，每月20日结息，年利率4.35%，借款到期日2020年12月2日；借款金额分别为530万元、120万元。案涉借款的实际用途为借新还旧，但旧贷和新贷的借款人、担保人相同。新贷发放以后，被告鸿尔实业公司按约支付利息至2020年1月21日。因鸿尔实业公司享有原告的股权，故鸿尔实业公司用股权转让后所得价款归还了部分借款本金。其中120万元的借款鸿尔实业公司已于2020年6月24日、同月29日分别归还112000元、1088000元，故就该笔借款鸿尔实业公司已实际清偿。对于530万元的借款，鸿尔实业公司于2020年6月29日归还原告本金2482000元；2021年1月28日，鸿尔实业公司委托的监管公司将抵押物进行了变卖，所得价款567060元已用于归还案涉借款；2021年5月11日，原告以鸿尔实业公司应得的2020年度股息冲抵借款本金31416元，以上合计3080476元，故被告鸿尔实业公司尚欠原告借款本金2219524元。被告孙江强、朱顶华、鸿贝尔公司未承担保证责任。截至2021年7月8日，被告鸿尔实业公司欠息259895.74元。被告鸿尔实业公司、孙江强辩称，原告所述被告鸿尔实业公司与原告签订借款合同、质押合同、被告孙江强与原告签订保证合同，约定被告孙江强为鸿尔实业公司向原告的借款提供连带责任保证担保、鸿尔实业公司用其自有仓单货物为借款提供抵押担保以及原告实际交付鸿尔实业公司借款650万元、案涉借款用途为借新还旧、被告鸿尔实业公司已归还原告部分借款本金并支付利息至2020年1月21日、现被告鸿尔实业公司尚欠原告借款本金2219524元的情况属实。被告鸿尔实业公司同意原告直接以鸿尔实业公司应得股息抵偿案涉借款本金。关于原告主张的为案涉借款提供抵押担保的仓单货物，实为金属原材料，鸿尔实业公司在生产经营过程中已实际使用了部分，剩余部分业已由第三方监管公司即江苏汇泰企业管理服务有限公司（以下简称汇泰公司）全部处置完毕，处置金额为567060元，此款原告已经收到并抵算为鸿尔实业公司的还款。现鸿尔实业公司设定抵押的仓单货物已不存在。综上，请求法院依法判决。被告朱顶华辩称，原告所述被告朱顶华与原告签订保证合同，约定由被告朱顶华为被告鸿尔实业公司向原告的借款提供连带责任保证担保、保证人知晓案涉借款用途为借新还旧的情况属实。借款后，被告朱顶华未承担保证责任。本案中，鸿尔实业公司以其所有的动产为借款提供抵押担保，而根据原告以及鸿尔实业公司的陈述及所举证据，提供抵押担保的动产已经被处置或灭失，故在抵押担保的动产灭失的价值范围内，保证人免除保证责任。因保证合同系原告提供的格式文本，故对保证合同中有关“债务人提供了物的担保后，债务人不履行到期债务或发生抵、质押担保合同中约定的实现担保物权的情形，债权人在就该担保物实现债权前要求保证人承担全部债务的保证责任时，保证人不予抗辩”之约定对保证人不发生法律效力。对于原告主张鸿尔实业公司尚欠借款本金2219524元以及自2021年7月9日起至还款之日止的利息计算标准、方式没有异议，但截至2021年7月8日鸿尔实业公司的欠息金额应为256394.52元。综上，请求法院依法判决。被告鸿贝尔公司辩称，被告鸿贝尔公司确为鸿尔实业公司向原告的借款提供连带责任保证，保证人知晓案涉借款用途为借新还旧，但靖江市人民法院已于2021年4月19日裁定鸿贝尔公司进入破产清算程序。关于本案，请求法院依法判决。针对被告答辩，原告补充陈述：鸿尔实业公司曾经授权汇泰公司全权处置案涉抵押货物，孙江强亦出具情况说明同意由汇泰公司对抵押货物进行移库处理并按市场价出售、出售所得价款用于归还原告借款本息，但原告目前无法确认案涉抵押物的现状。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。当事人对原告提供的流动资金循环借款合同、流动资金循环借款保证合同、流动资金循环借款质押合同、股东会决议、借款借据、银行流水明细打印件、收贷收息凭证、结息清单打印件、关于鸿尔已移库剩余质押物处置的授权、汇泰公司出具的情况汇报以及被告鸿贝尔公司提供的称码单、送货通知单、关于鸿尔移库的情况说明无异议。本院经审查认为，上述证据来源合法、客观真实，证据内容相互印证，形成证据链，可以作为本案认定事实的依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年12月3日，原告（贷款人）与被告鸿尔实业公司（借款人）签订（035006）靖商银借字（20191203）第001号《流动资金循环借款合同》1份，约定本合同项下的借款为流动资金循环贷款，借款用途为满足借款人生产、经营中的流动资金需要，具体贷款用途以相应业务的借据或相关债权凭证为准；本合同项下的借款额度为650万元，每笔业务的借款日期、还款日期、利率以及金额以借款凭证或者相关债权凭证为准；借款人使用循环借款额度的期限为自合同生效之日起至2020年12月2日止；合同项下的借款自实际提款日起依据实际借款天数按日计息，按月结息，结息日为每月的20日，借款利率以借据记载为准；若借款人到期不偿还本合同项下借款本金及利息，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收50%；借款人提款的资金存入的账户名称为：江苏鸿尔有色合金实业有限公司，账号为3210240101201000031782；本合同属于担保人鸿贝尔公司与贷款人签订的（035006）靖商银高保字（20191203）第001号《流动资金循环借款保证合同》项下的主合同；此外，由孙江强、朱顶华提供连带责任保证。同日，被告鸿尔实业公司（出质人）与原告（质权人）签订（035006）靖商银高质字（20191203）第001号《流动资金循环借款质押合同》，被告孙江强、鸿贝尔公司、朱顶华（保证人）与原告（债权人）签订（035006）靖商银高保字（20191203）第001号《流动资金循环借款保证合同》各1份，约定为了确保鸿尔实业公司与债权人签订的（035006）靖商银借字（20191203）第001号《流动资金循环借款合同》（主合同）的切实履行，出质人/保证人已收到并阅知所担保的主合同，愿意为债务人依主合同与债权人自2019年12月3日起至2020年12月2日止所形成的循环借款提供最高额连带保证责任担保，主债务的循环借款额度限定为650万元；担保的范围包括债务人依据主合同与债权人发生的主合同项下的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等；保证人的保证方式为连带责任保证，若保证人为两个或者两个以上，各保证人之间对债务人的债务承担连带保证责任；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起三年；债务人提供了物的担保后，债务人不履行到期债务或发生抵、质押担保合同中约定的实现担保物权的情形，债权人在就该担保物实现债权前要求保证人承担全部债务的保证责任时，保证人不予抗辩；出质人/保证人已知悉借款合同项下借款系借新还旧借款，出质人/保证人不因此及借款借据用途填写可能与此不一致提出抗辩。该日，被告鸿尔实业公司与原告办理了动产抵押登记。2019年12月4日，原告向被告鸿尔实业公司交付借款530万元、120万元。借款借据载明借款年利率4.35%，每月20日结息，借款到期日2020年12月2日，贷款用途为借新还旧。2020年6月24日，鸿尔实业公司归还原告借款本金112000元；同月29日鸿尔实业公司分别归还借款本金1088000元、2482000元；2021年1月28日，原告收到汇泰公司移库货物变价款567060元；2021年5月11日，原告以鸿尔实业公司应得股息冲抵借款本金31416元。截至2021年7月8日，被告鸿尔实业公司拖欠原告借款本金2219524元、利息259895.74元。另查明：2021年4月19日，本院作出（2021）苏1282破申10号民事裁定，受理刘琳对江苏鸿贝尔新材料科技有限公司的破产清算申请。2021年5月28日，本院指定公证天业会计师事务所（特殊普通合伙）泰州分所、江苏天滋律师事务所联合担任管理人。本院认为，原告与被告鸿尔实业公司签订的借款合同、质押合同、与孙江强、朱顶华、鸿贝尔公司签订的保证合同系其真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应遵照执行。原告按约向被告鸿尔实业公司提供贷款后，被告鸿尔实业公司负有按约归还借款本息的义务。被告鸿尔实业公司未能按约归还借款本息，已构成违约，应当按照合同约定承担违约责任。现原告要求被告鸿尔实业公司归还剩余借款本金2219524元、至2021年7月8日结欠的利息259895.74元（含复利、罚息），并按照年利率6.525%支付逾期利息，符合合同约定且不违反法律规定，本院予以支持。被告朱顶华辩称截至2021年7月8日的利息应为256394.52元，缺乏事实依据，本院不予采信。法律规定，以动产抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立。本案中，被告鸿尔实业公司以其所有的仓单货物向原告提供担保，虽然双方签订的合同名为“质押合同”，但鸿尔实业公司并未将相关仓单货物交付原告占有，且双方实际于2019年12月3日办理了动产抵押登记，故原告对鸿尔实业公司的仓单货物依法享有抵押权。但根据原、被告陈述及所举证据，被告鸿尔实业公司提供抵押担保的货物已由鸿尔实业公司部分使用，剩余部分亦交由汇泰公司变价处置，所得变价款已用于归还案涉借款，抵押物已经灭失，故原告对鸿尔实业公司仓单货物享有的抵押权也因抵押标的物的灭失而消失。现原告又未能提供其他证据证明抵押标的物的仍然存在，故对原告要求确认其对仓单货物享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。被告孙江强、朱顶华、鸿贝尔公司为被告鸿尔实业公司的上述借款提供连带责任保证，依法应当在合同约定的保证范围内承担连带责任。现原告要求孙江强、朱顶华、鸿贝尔公司承担保证责任在保证期间内，本院予以支持。因被告鸿贝尔公司已被本院裁定破产清算，原告对被告鸿贝尔公司的担保债权为确认之诉，利息只能计算至受理破产申请之日即2021年4月19日。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告朱顶华提出，因债务人以及债权人未能妥善保管抵押物，导致抵押物损毁、灭失的，保证人在债务人自己提供的抵押物灭失范围内免除保证责任之辩解理由，原告不予认可，对此本院认为，法律规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。本案中，原告与被告朱顶华签订的保证合同明确约定“债务人提供了物的担保后，债务人不履行到期债务或发生抵、质押担保合同中约定的实现担保物权的情形，债权人在就该担保物实现债权前要求保证人承担全部债务的保证责任时，保证人不予抗辩”，根据上述约定，原告有权要求保证人承担保证责任。被告朱顶华还辩称该条款系原告提供的格式文本，对保证人不发生法律效力，然债权人、债务人以及保证人在订立合同时处于平等地位，上述条款实质上是债权人与保证人就人保和物保并存时如何实现担保权所进行的约定，系双方平等协商的结果。保证合同中保证人签名栏上方同时载明“债权人已提请保证人注意对本合同各印就条款作全面、准确的理解，并应保证人的要求做了相应的条款说明”，且该部分文字已被加黑用以提醒保证人注意，故即便上述条款属于格式条款，原告业已尽到了提示说明义务，该条款对被告朱顶华具有法律约束力。因被告朱顶华既未举证证明原告怠于行使抵押权，又未举证证明原告对造成鸿尔实业公司提供抵押的标的物损毁、灭失的后果存在过错，故对其有关保证人在抵押货物损毁、灭失的价值范围内免除保证责任之辩解意见，本院不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十二条、第三百九十四条、第三百九十五条第一款第四项、第四百零三条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第六百九十二条、第七百条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国企业破产法》第四十六条第二款规定，判决如下：一、被告江苏鸿尔有色合金实业有限公司于本判决生效后10日内归还原告江苏靖江农村商业银行股份有限公司借款本金2219524元及至还款之日的利息（至2021年7月8日的利息为259895.74元，之后的利息以本金2219524元、年利率6.525%计算）；二、被告孙江强、朱顶华对被告江苏鸿尔有色合金实业有限公司的上述债务承担连带清偿责任；三、确认原告江苏靖江农村商业银行股份有限公司持有被告江苏鸿贝尔新材料科技有限公司为被告江苏鸿尔有色合金实业有限公司提供连带责任保证的债权，债权金额为：本金2219524元、利息223735.21元，合计2443259.21元；四、驳回原告江苏靖江农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费26861元，由四被告负担（此款原告已交纳，四被告于履行本判决义务时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。审 判 长  许安海人民陪审员  郭荣金人民陪审员  邵红芬二〇二一年七月二十七日法官 助理  张 琪书 记 员  范欣怡附本案所涉相关法律条文《中华人民共和国民法典》第三百九十二条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以请求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第三百九十五条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）海域使用权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四百零三条以动产抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第六百九十二条保证期间是确定保证人承担保证责任的期间，不发生中止、中断和延长。债权人与保证人可以约定保证期间，但是约定的保证期间早于主债务履行期限或者与主债务履行期限同时届满的，视为没有约定；没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月。债权人与债务人对主债务履行期限没有约定或者约定不明确的，保证期间自债权人请求债务人履行债务的宽限期届满之日起计算。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国企业破产法》第四十六条未到期的债权，在破产申请受理时视为到期。附利息的债权自破产申请受理时起停止计息。