福建省武平县人民法院民 事 判 决 书(2021)闽0824民初1935号原告:武平县农村信用合作联社城关信用社，住所地福建省龙岩市武平县平川街道东大街19-1号，统一社会信用代码91350824158023093D。负责人：钟福平，主任。委托诉讼代理人：冯治华，男，系武平县农村信用联社城关信用社客户经理。被告:王伟，男，1986年10月17日出生，汉族，农民，住广东省蕉岭县。被告:林惠明，女，1991年1月10日出生，汉族，农民，住广东省蕉岭县。被告:陈胜坚，男，1987年1月9日出生，汉族，农民，住福建省武平县。被告:陈胜军，男，1984年10月16日出生，汉族，农民，住福建省武平县。被告:钟建明，男，1987年4月9日出生，汉族，农民，住福建省武平县。原告武平县农村信用合作联社城关信用社（以下简称城关信用社）与被告王伟、林惠明、陈胜坚、陈胜军、钟建明金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告城关信用社的委托诉讼代理人冯治华到庭参加诉讼，被告王伟、林惠明、陈胜坚、陈胜军、钟建明经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。城关信用社向本院提出诉讼请求：1.依法判令王伟偿还城关信用社借款本金149905.79元及截止2021年5月20日结欠利息4284.99元，并支付借款本金149905.79元自2021年5月21日起至款清日止按逾期贷款罚息月利率14.25‰计算的利息，对逾期未支付的利息按逾期贷款罚息月利率14.25‰计算的复利；2.依法判令陈胜坚、陈胜军、钟建明对上述借款本息承担连带清偿责任；3.依法判令王伟、林惠明、陈胜坚、陈胜军、钟建明承担本案案件受理费。诉讼过程中，城关信用社变更第1项诉讼请求为：依法判令王伟偿还城关信用社借款本金149905.79元及截止2021年5月20日结欠利息4284.99元，并支付借款本金149905.79元自2021年5月21日起至2022年6月8日止按月利率9.5‰计算的利息、自2022年6月9日（若贷款仍未归还时）起至款清日止按逾期贷款罚息月利率14.25‰计算的利息，对逾期未支付的利息按逾期贷款罚息月利率14.25‰计算的复利。事实与理由：2019年6月9日，王伟、林惠明向城关信用社借款150000元，并与城关信用社签订《保证借款合同》，陈胜坚、陈胜军、钟建明作为保证人在合同上签字。合同约定：借款金额为150000元整；借款用途为茶叶店经营；借款期限自2019年6月9日起至2022年6月8日止；贷款利率为浮动利率，即在基准利率基础上上浮140%（本合同签订时基准利率为3.958333‰），执行利率为月利率9.5‰；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；保证人愿为贷款人与借款人所形成的债权提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为贷款到期后二年，保证范围包括借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金等；借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人有权宣布贷款提前到期并收回。合同签订后，城关信用社依约向王伟、林惠明发放贷款150000元。借款期间，王伟、林惠明自2021年2月22日起未按合同约定支付利息构成违约。截止2021年5月20日，王伟尚欠借款本金149905.79元、结欠利息及复利4284.99元，上述款项经城关信用社多次催收未果，陈胜坚、陈胜军、钟建明也未履行保证责任。王伟、林惠明未按合同约定归还借款利息构成违约，城关信用社有权要求其立即清偿全部借款本息并承担违约责任。陈胜坚、陈胜军、钟建明作为连带责任保证人，应当依法对王伟的债务承担连带清偿责任。王伟与林惠明系夫妻关系，林惠明在《武平县农村信用合作联社农户及其他自然人申请面谈调查审查审批表》中配偶栏处签字确认，故林惠明应承担共同还款责任。王伟、林惠明、陈胜坚、陈胜军、钟建明未作答辩。城关信用社围绕诉讼请求依法提交了各被告身份证复印件、王伟与林惠明结婚证复印件、《保证借款合同》、《借款借据》、《武平县农村信用合作联社农户及其他自然人申请面谈调查审查审批表》、普通贷款账户交易明细查询登记簿等证据。王伟、林惠明陈胜坚、陈胜军、钟建明未予质证，亦未提供书面答辩意见，视为放弃诉讼权利。经审查，城关信用社提供的上述证据内容真实，来源合法，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院对城关信用社主张的事实予以认定。本院认为，城关信用社与王伟、林惠明、陈胜坚、陈胜军、钟建明之间签订的《保证借款合同》意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，该合同成立并具有法律效力。王伟应按照合同约定的期限返还借款本金及利息。王伟未按约定归还款项，城关信用社有权提前收回贷款并要求王伟承担逾期还款的违约责任。林惠明作为王伟的配偶，在《武平县农村信用合作联社农户及其他自然人申请面谈调查审查审批表》中签字确认，故可认定本案债务系王伟与林惠明婚姻关系存续期间的共同债务，林惠明应承担共同偿还责任。据此，城关信用社要求王伟偿还截止2021年5月20日借款本金149905.79元、结欠的利息和复利4284.99元，并支付借款本金149905.79元自2021年5月21日起至2022年6月8日止按月利率9.5‰计算的利息、自2022年6月9日（若贷款仍未归还时）起至款清日止按逾期贷款罚息月利率14.25‰计算的利息，对逾期未支付的利息按逾期贷款罚息月利率14.25‰计算复利的诉讼请求，符合合同约定。但若本案借款长期未得清偿，按双方约定的方式计算自2021年5月21日起至贷款期满即2022年6月8日止的利息和复利之和，可能超过以尚欠本金为基数按全国银行间同业拆借中心于本案起诉时（即2021年6月22日）发布的一年期贷款市场报价利率即年利率3.85%四倍即年利率15.4%计算的金额，且贷款期满后的逾期利率亦超过了起诉时一年期贷款市场报价利率四倍计算的金额。根据《中华人民共和国民法典》第六百八十条规定“禁止放高利贷，借款利率不得违反国家有关规定”的有关精神，城关信用社作为金融机构，具有较强的规避风险能力，为平衡当事人利益，规范和统一借款合同的利率适用，对本案中城关信用社主张的借款期间的利息和复利之和，以及借款逾期后的借款利息给予最高限定，不得超过以尚欠本金为基数按本案起诉时一年期贷款市场报价利率四倍即年利率15.4%计算的金额为限。陈胜坚、陈胜军、钟建明为本案债务提供连带责任保证，应承担连带清偿责任，并在承担连带清偿责任后，有权向王伟、林惠明追偿。综上所述，对城关信用社的诉讼请求，本院依法予以支持。王伟、林惠明、陈胜坚、陈胜军、钟建明经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法典》第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条、第一千零六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、王伟、林惠明应于本判决生效之日起十五日内偿还武平县农村信用合作联社城关信用社截止2021年5月20日借款本金149905.79元、结欠的利息和复利4284.99元，并支付以实际结欠借款本金为基数自2021年5月21日起至款清日止的利息（利息计算方式：自2021年5月21日起至2022年6月8日止按月利率9.5‰计算、自2022年6月9日起至款清日止按年利率15.4%计算），以及自2021年5月21日起至2022年6月8日止以应付未付的利息为基数按月利率14.25‰计算的复利（利息和复利之和不超过以尚欠本金为基数按年利率15.4%计算为限）;二、陈胜坚、陈胜军、钟建明对上述借款本息承担连带清偿责任，在承担保证责任后，有权向王伟、林惠明追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3383.8元，减半收取计1691.9元，由王伟、林惠明、陈胜坚、陈胜军、钟建明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员 林慕升二〇二一年七月十六日法官助理 邓宝玉书 记 员 饶 婷附注：主要法律条文《中华人民共和国民法典》第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行提醒《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果：1．被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。2．被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。3．诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。4．对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。