福建省连城县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0825民初332号原告：连城县农村信用合作联社姑田信用社，住所地连城县姑田镇下堡村新街23号，统一社会信用代码913508251581039150。法定代表人：江茂笙，职务主任。委托诉讼代理人：罗秋黎，男，1978年8月11日生，汉族，住福建省连城县。被告：华杰，男，1988年12月28日生，汉族，住福建省连城县。被告：巫玉娥，女，1989年4月14日生，汉族，住福建省连城县。被告：华德，男，1991年1月5日生，汉族，住福建省连城县。被告：周宗胜，男，1972年7月20日生，汉族，住福建省连城县。原告连城县农村信用合作联社姑田信用社（以下简称姑田信用社）与被告华杰、巫玉娥、华德、周宗胜金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。姑田信用社委托诉讼代理人罗秋黎到庭参加诉讼。华杰、巫玉娥、华德、周宗胜经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。姑田信用社向本院提出诉讼请求：1、判令华杰、巫玉娥立即归还姑田信用社福万通普惠金融卡本金余额99985元整及利息（含费用、违约金）7531.02元，合计金额107516.02元，并支付自2021年5月23日起至还清之日止按剩余本金金额99985元为基数按月利率9.75‰计算的利息和每月按最低还款额未还部分的5%计算违约金；2、判令华德、周宗胜对华杰、巫玉娥的上述债务承担连带清偿责任；3、诉讼费用由华杰、巫玉娥、华德、周宗胜承担。事实和理由：华杰因资金周转需要，于2018年2月23日向姑田信用社申请普惠金融卡，申请金壹拾万元整，华杰填写了普惠金融卡申请表，同意连城县农村信用合作联社普惠金融卡的领用合约、章程、《最高额保证借款合同》等内容，并签署了姓名；领用合约约定普惠金融卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容，章程约定了总则、申领条件、申领手续、账户及交易管理、计息和还款、持卡人的权利和义务等内容。根据华杰的申请，姑田信用社于2018年2月24日核准并向华杰发卡，普惠金融卡的卡号为6228××××1104，授信额度为人民币壹拾万元整，借款期限至2021年2月止，月利率9.75‰，按月收息，由华德、周宗胜担保，普惠金融卡发放后，经姑田信用社多次催收，华杰、巫玉娥、华德、周宗胜以各种理由拖欠利息及相关费用，至2021年5月22日止仍结欠普惠金融卡本金余额99985元整及利息（含费用、违约金）7531.02元，合计107516.02元。华杰、巫玉娥、华德、周宗胜未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年2月23日，华杰因资金周转需要向姑田信用社申请办理信用额度100000元的福万通普惠金融贷记卡。华杰填写了福万通普惠金融卡申请表，同意并愿意遵守连城县农村信用合作联社普惠金融卡的领用合约、章程等内容，并签署了姓名，华杰的妻子巫玉娥亦在福万通普惠金融贷记卡夫妻共同偿还确认书上的申请人配偶处签名。福万通普惠金融卡领用合约第一条约定：“3.甲方应承担使用普惠金融卡而发生的全部债务（包括但不限于信用额度内透支及超信用额度透支的本息、年费、违约金、追索费用等、下同）。4.担保可采用保证、抵押或质押方式。担保范围为甲方因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务。所有担保均按《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》等有关规定办理。”普惠金融卡领用合约第二条约定：“3.普惠金融卡支持‘随借随还’，系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。4.甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，出应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。”2018年2月24日，华杰、巫玉娥、华德、周宗胜与姑田信用社签订了一份《最高额借款合同》（以下简称借款合同）。华杰、巫玉娥在合同借款人处签名，华德、周宗胜在保证人处签名。借款合同第一条约定：“本合同借款金额、期限、利率等见专用条款第十一条。”借款合同第四条约定：“一、保证人愿为贷款人按本合同第一条与借款人所形成的债权提供最高额保证担保。二、担保方式为连带责任保证。三、保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年；如贷款按本合同约定宣布债务提起到期，保证期间为贷款人确定的债务提前到期之日起二年。四、保证担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。五、不论借款人将借款用于任何用途，保证人均愿对本合同项下的全部债务承担连带责任保证。保证人有义务对借款人的借款使用情况进行监督。”借款合同第六条约定：“一、发生下列情形之一，贷款人有权要求保证人履行保证责任。（一）本合同项下任一债务履行期间届满（包括贷款人按本合同约定宣布债务提前到期），贷款人未受清偿。”借款合同第七条约定：“本合同生效后，任何一方违约，应承担相应的法律责任，并赔偿对方的经济损失。”借款合同第八条约定：“二、如发生下列情形之一，贷款人按本条第四点约定通知借款人、保证人后，有权单独或同时行使以下权利：要求违约人限期纠正；改变贷款资金支付方式；停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回；要求借款人追加担保；向有关单位及金融同业通报违约人的违约行为，通过新闻媒体实行公告催收；其他采取资产保全措施；有权解除合同。借款人、保证人同意无条件放弃抗辩权。（一）借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上。”借款合同第十一条约定：“一、自2018年2月24日起至2021年2月止，由贷款人在最高贷款本金余额壹拾万元内，对借款人一次或分次发放贷款。该期间为最高额担保债权本金的确定期间。每笔贷款的最后到期日不超过2021年2月。借款用途范围为餐饮业。本合同项下借款按月结息，结息日为每月20日。二、贷款利率为月利率，为以下第（一）种：（一）固定利率，即9.75‰。”借款合同第十二条约定：“一、保证人担保的最高额债权金额按以下第（一）种方式确定：（一）最高额担保债权本金为人民币壹拾万元。基于债权本金所产生的、担保范围内的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用等也属于被担保的债权，其具体金额在其清偿时确定。上述所确定的金额之和，即为本合同所担保的最高债权金额。”借款合同第十三条约定：“二、贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。”借款到期后，华杰、巫玉娥未按约定归还本金及支付利息。截至2021年5月22日，华杰、巫玉娥仍结欠普惠金融卡本金99985元及利息（含费用、违约金）7531.02元，合计107516.02元。上述事实，有姑田信用社提供的四被告身份证、华杰与巫玉娥的结婚证、福万通普惠金融贷记卡申请表、连城县农村信用合作联社普惠金融卡的领用合约、章程、福万通普惠金融贷记卡夫妻共同偿还确认书、最高额保证借款合同、华杰普惠金融卡试算清单以及姑田信用社的委托诉讼代理人罗秋黎在法庭上的陈述等证据证实，本院予以确认。本院认为，姑田信用社与华立森签订的《福万通普惠金融贷记卡领用合约》以及与华杰、巫玉娥、华德、周宗胜签订的《最高额保证借款合同》，系合同双方真实的意思表示，且内容未违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立有效，双方均应按照合同约定履行各自的义务。华杰透支使用福万通普惠金融卡后，未按合同约定归还本金及支付利息属违约行为，依法应当承担偿还借款本息的民事责任。华杰向姑田信用社借款时，巫玉娥与华杰系夫妻关系，且巫玉娥在借款合同借款人处签名，该债务应当认定为巫玉娥与华杰夫妻关系存续期间的共同债务，应当由巫玉娥与华杰共同偿还。华德、周宗胜作为连带责任保证人，依法应当承担连带清偿责任。华杰、巫玉娥、华德、周宗胜经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其诉讼权利，本院依法缺席审理并判决。综上所述，为维护债权人的合法权益，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第一款，《中华人民共和国民法典》第一百七十八条、第五百零九条第一款、第六百六十七条、第六百七十四、第六百七十五、第六百七十六条、第六百八十八条、第一千零六十四条第一款,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、华杰、巫玉娥应于本判决生效之日起十日内共同偿还连城县农村信用合作联社姑田信用社福万通普惠金融卡透支本金99985元及利息（含费用、违约金）7531.02元，并支付自2021年5月23日起至还清之日止按剩余本金金额99985元为基数按月利率9.75‰计算的利息和每月按最低还款额未还部分的5%计算违约金【利息、违约金之和以实际欠款为基数按起诉时一年期贷款市场报价利率四倍（3.85%*4）为限】；二、华德、周宗胜对华杰、巫玉娥上述应支付款项承担连带清偿责任；三、华德、周宗胜承担保证责任后，有权向华杰、巫玉娥追偿。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2450.3元，减半收取1225.15元，由华杰、巫玉娥、华德、周宗胜负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于龙岩市中级人民法院。本案生效后(当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准)，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  吴振彪二〇二一年七月八日书记员  邱香喜附相关法律条文：一、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后,该法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。二、《中华人民共和国民法典》第一百七十八条二人以上依法承担连带责任的,权利人有权请求部分或者全部连带责任人承担责任。连带责任人的责任份额根据各自责任大小确定;难以确定责任大小的,平均承担责任。实际承担责任超过自己责任份额的连带责任人,有权向其他连带责任人追偿。连带责任,由法律规定或者当事人约定。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款,到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。