江苏省扬州市江都区人民法院民 事 判 决 书(2021)苏1012民初2987号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号。负责人：陈大鹏，该中心总裁。委托诉讼代理人：陶杨，江苏君奥律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴怡，江苏君奥律师事务所律师。被告：马一平，男，1959年12月7日出生，汉族，住扬州市江都区。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与被告马一平信用卡纠纷一案，本院于2021年4月28日立案后，依法适用简易程序，并于2021年7月7日公开开庭进行了审理，原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人吴怡、被告马一平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告马一平偿还原告信用卡欠款合计253628.67元，其中本金147066.44元、利息12227.88元、费用94334.35元（含分期手续费18871.12元及违约金75463.23元，利息、费用暂计算至2021年3月4日，此后的利息、费用按领用合约约定计算至实际清偿之日止）；2.请求判令被告承担律师费4000元；3.请求判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2018年2月8日，被告向原告申领一张卡号为42×××75的VISA标准版白金卡。2018年3月9日，被告向原告申领一张卡号为62×××57的民生通宝白领白金卡。被告取得上述信用卡后，进行了透支消费，但是未能按时、足额还款，截至2021年3月4日，被告应还款金额合计253628.67元，其中本金147066.44元、利息12227.88元、费用94334.35元。经原告多次催收，被告仍未清偿上述款项，原告为维护自身合法权益，故诉至法院。被告马一平辩称，1.被告系农业银行退休员工，民生银行作为金融服务企业服务不到位、工作不到位，造成现状应自行承担责任。2.对原告诉讼请求不予承认，办卡额度是5万元，欠款本金何来147066.44元。3.被告不承担律师费。4.原告应该在发现被告出现使用不良的时候上门告知被告并进行监管，而非简单的起诉。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年1月15日，被告马一平向原告民生银行信用卡中心申领信用卡并填写申请表，并在申请表中抄写了“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”并署名。《领用合约》5.2条约定，除章程或本合约另有约定的情形之外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息，免息还款期的最长期限由本行在有关金融规章许可的范围内确定，持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享有免息还款期待遇，已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计算；5.3条约定，持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+分期分摊资金100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）的款项偿还本行，选择最低还款方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息，持卡人如同是持有本行两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和；5.4条约定，预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息；5.5条约定，持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息外，还应支付违约金，此外，持卡人还应承担其他违约责任，持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用，本行信用卡透支利息按日万分之五计算，透支利息按月计收复利，年费、手续费、违约金等按本行依法确定公布的届时有效的费率表执行；5.6条约定，持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法行使催收、调整额度等权利，并要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等），持卡人已支付的分期付款手续费不作退还，持卡人应承担本行因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用）和损失。《领用合约》中收费表中注明透支利率收费标准为日利率0.5‰（折算年化利率18.25%），备注“持卡人在逾期、未全额还款情况下，本期账单不享受免息还款待遇，透支利率按照每日0.5‰计息，按月计收复利”；违约金收费标准为最低还款日未还部分的5%，最低人民币10元，备注“持卡人如未于每月最后还款日前还清当期最低还款额或延误还款时收取”；自由分期、账单分期手续费为3期0.82%，6期0.70%，9期0.67%，12期0.67%，16期0.67%，24期0.70%，备注“手续费采取分期收取的方式，表中所列为手续费每期收取的费率”。同日，被告马一平向原告申领“民生通宝白领白金信用卡”一张，并填写了申请表，并在申请表中抄写了“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”并署名。《民生通宝白领信用卡领用合约》4.4条约定，除本行与持卡人另有约定的情形之外，对持卡人的白领金交易，从记账日起至最后还款日之间偿还最低还款额的，无需支付当期款项的违约金，持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额的，所有交易和应付费用按月计收违约金，本合约项下的最低还款额包括本期分期应还款项全额、上期分期应还款项中的未还部分及产生的违约金金额，此外，持卡人还应承担其他违约责任，违约金按本行依法确定公布的届时有效的最新费率表执行；4.5条约定，持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用白领卡，持卡人应承担本行因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权和担保权利所产生的其他费用）和损失。该领用合约中亦约定了相关费用的收费标准。同日，被告马一平向原告出具《承诺函》，承诺知悉信用卡申请表和/或领用合约中明示的有关年费、手续费等相关费用及利息的计算标准和收取方式，被告马一平并署名确认。之后，原告民生银行信用卡中心向被告马一平核发卡号为42×××75和卡号为62×××57的信用卡，被告马一平开卡后开始持卡使用。因被告逾期未能及时还款，原告于2019年8月起多次向被告催要欠款未果，截至2021年3月4日，被告卡号为42×××75的信用卡共结欠原告本金47728.64元、利息12227.88元、分期付款手续费6899.52元、违约金22683.63元；卡号为62×××57的信用卡结欠原告本金99337.8元、分期付款手续费11971.6元、违约金52779.6元。上述合计为本金147066.44元、利息12227.88元、费用（分期付款手续费及违约金）94334.35元。另查明，2019年11月，原告民生银行信用卡中心与江苏君奥律师事务所签订《委托代理协议》一份，约定江苏君奥律师事务所接受原告民生银行信用卡中心委托，委派律师作为原告的代理人，就原告与马一平信用卡纠纷一案处理相关法律事务，前期办案费按照诉讼标的金额支付，其中诉讼标的20万元至50万元之间的，每件支付4000元。本院认为，依法成立的合同，受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，被告马一平填写的2份《申请表》及原告民生银行信用卡中心与被告马一平之间的相关领用合约均系双方当事人的真实意思表示，亦不违反法律、法规的效力性强制性规定，应认定为合法有效，被告马一平应当按照约定履行还款义务。原告提供的证据能够证明被告马一平欠款的数额，现原告依照约定要求被告偿还截至2021年3月4日的信用卡欠款本金147066.44元、利息12227.88元、费用（分期付款手续费及违约金）94334.35元、按《领用合约》约定继续承担相应责任，符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持，并综合考虑国家有关金融监管规定、未还款的数额及期限、当事人过错程度、发卡行的实际损失等因素,根据公平原则和诚实信用原则予以衡量,本案被告应当向原告支付的利息、费用（分期付款手续费及违约金）应当以不超过年利率24%为限。原告民生银行信用卡中心主张的律师费，系原告实现债权必要的支出费用，符合合同约定且在合理范围内，本院依法予以支持。被告马一平的答辩意见没有事实和法律依据，本院不予支持。本案系《中华人民共和国民法典》施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，应当适用《中华人民共和国合同法》的规定。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款规定，判决如下：一、被告马一平于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡欠款147066.44元，并支付利息、费用（利息、费用计算方式：截止2021年3月4日，利息为12227.88元、费用为94334.35元；自2021年3月5日起至实际清偿之日止，以尚未偿还的部分为基数，按《领用合约》的约定继续计算利息及费用。上述所有利息、费用之和与欠款本金计算的年利率以24%为限）；二、被告马一平于本判决生效之日起十日内给付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师费4000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为2582元，诉讼保全费1870元，合计4452元，由被告马一平负担，此款原告已垫付，被告马一平在履行上述判决事项时一并给付原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院。审 判 员 武兰荣二〇二一年七月二十六日法官助理 田 兵书 记 员 朱 丹