广东省佛山市三水区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0607民初3265号原告：佛山农村商业银行股份有限公司三水西南支行，住所地佛山市三水区西南街道健力宝北路6号首层(住所申报)，统一社会信用代码91440607MA53JPAH32。负责人：黎世乾，该行行长。委托诉讼代理人：黄凤斌，广东盈隆（佛山）律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁可枫，广东盈隆（佛山）律师事务所实习律师。被告：宋门娣，女，汉族，户籍地址江西省赣州市龙南县，合同约定地址广东省佛山市禅城区。被告：赖文杰，男，汉族，户籍地址为江西省赣州市龙南县，合同约定地址广东省佛山市禅城区。原告佛山农村商业银行股份有限公司三水西南支行（以下简称西南支行）与被告宋门娣、赖文杰金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月1日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告西南支行的委托诉讼代理人黄凤斌、梁可枫到庭参加诉讼，被告宋门娣、赖文杰经本院传票传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。西南支行向本院提出诉讼请求：1.判令宋门娣立即清偿借款本金524187元及相应利息损失（截至2021年6月30日被告拖欠利息26085.80元，利息罚息935.15元，本金罚息634.42元，复利35.22元），要求自2021年7月1日起至实际清偿之日止，以所欠借款本金为基数，按借款利率上浮50%计算罚息，以所欠利息（含罚息、复利）为基数按借款利率上浮50%计收复利；2.判令原告对宋门娣提供作抵押的位于佛山市三水区的房产享有优先受偿权；3.判令宋门娣向原告支付因本案诉讼产生的前期律师费3000元；4.判令赖文杰对本案全部债务承担连带清偿责任；5.判令两被告承担本案全部诉讼费、保全费。事实与理由：2017年11月16日，宋门娣为购买个人住房与原告签订编号为XXXXXXXXXXXX的《个人购房抵押借款合同》，约定原告向被告宋门娣发放借款57万元，宋门娣以所购房地产为该笔借款提供抵押担保，并约定借款期限、利率、还款方式及日期、罚息和复利、违约行为及责任等内容。后原告与宋门娣到不动产登记部门办理了案涉房屋的不动产抵押登记，不动产权证号为粤（2018）佛三不动产证明第XXXXXX号。另，赖文杰于2017年11月22日向原告出具《共同债务确认书》，确认案涉借款为两被告共同债务，自愿对该笔借款承担连带清偿责任。2017年11月22日，原告依约向宋门娣发放借款57万元。按照合同约定，借款利率采用浮动利率，按照中国人民银行公布的基准利率4.9%上浮10%，即5.39%执行。因被告尚未与原告办理ＬＰＲ利率转换，故现执行的借款利率为5.39%。自2018年12月起至2021年3月22日止，宋门娣已累计超过6期未能按时足额还本付息，宋门娣的行为已构成违约，现原告根据合同约定主张借款提前到期。为追究被告的违约责任，原告委托广东盈隆（佛山）律师事务所代理本案，产生前期律师费3000元，按照合同约定应由被告承担。为维护原告的合法权益，特依据《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国物权法》《中华人民共和国民事诉讼法》等相关法律规定向贵院提起诉讼，恳请法院判决支持原告的全部诉讼请求。宋门娣、赖文杰未提交答辩意见，亦未提供证据。经审查，西南支行围绕其诉讼请求提供了证据，且提供的证据能够反映案件真实情况，与待证事实相关联，来源和形式合法，能够作为认定案件事实的根据。故本院对西南支行提供的证据的证明力予以确认并在卷佐证。根据本院采信的证据，结合当事人的陈述，本院对西南支行诉请的事实予以确认。同时查明，宋门娣与西南支行在《个人购房抵押借款合同》第十一条约定，甲方（宋门娣）自愿以本合同第二条所述房地产抵押予乙方（西南支行），担保范围包括本合同项下的本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息）、损害赔偿金和乙方为实现债权而发生的一切费用。《个人购房抵押借款合同》第十六条约定，发生下列情况之一的，乙方（西南支行）有权解除合同，有权提前收回借款本息和/或处置抵押物，有权直接从甲方在乙方所属的农村信用社系统内开立的任何账户中扣收借款本息，且扣划凭据无需经甲方签认：一、甲方连续超过三期以上（含三期）或累计超过六期以上（含六期）不能按时偿还应付本金或利息的……。宋门娣从2020年9月20日开始连续逾期。截至2021年6月30，宋门娣尚欠贷款本金524187元（其中到期本金17328.04元），拖欠利息26085.80元，复利935.15元，本金罚息634.42元。本院在2021年6月15日向宋门娣、赖文杰送达本案的应诉资料。本院认为，宋门娣与西南支行商议，与西南支行签订《个人购房抵押借款合同》，约定向西南支行借款57万元，双方之间建立合法有效的金融借款合同关系，原、被告各方均应按借款合同的规定行使权利和履行义务。西南支行依约向宋门娣发放贷款，但宋门娣未按期归还欠款，自2020年9月20日开始连续逾期付款，连续逾期超过三期，宋门娣的行为已构成违约。西南支行诉请提前收回贷款本息，符合双方合同约定，本院予以支持。截至2021年6月30，宋门娣尚欠贷款本金524187元（其中到期本金17328.04元），拖欠利息26085.80元，复利935.15元，本金罚息634.42元。2021年7月1日至宋门娣实际清偿之日的利息，以尚欠的本金为基数，按合同约定的罚息利率（即执行利率基础上上浮50%）计算，对未按时支付的利息可按罚息利率计算复利。西南支行在所欠利息已按合同及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条规定的基础上，计算复利后又重复计算复利，没有合同依据，本院不予支持。根据双方所签合同约定，因宋门娣违约导致西南支行实际发生的律师费由宋门娣承担，现西南支行因本案诉讼，支付律师费3000元。西南支行诉请律师费3000元由宋门娣承担，且诉请金额符合广东省物价局、司法厅规定的律师服务收费标准，本院予以支持。涉案债务发生在宋门娣、赖文杰婚姻关系存续期间，赖文杰自愿向西南支行确认是夫妻共同债务，对案涉债务提供连带责任担保，故西南支行诉请赖文杰对案涉债务承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。宋门娣、赖文杰自愿以登记在宋门娣名下的位于佛山市三水区的房地产对案涉债务提供抵押，并办理了抵押登记。现因宋门娣、赖文杰违约，导致西南支行提前收回贷款本息，西南支行诉请对宋门娣提供抵押的位于佛山市三水区的房地产在担保范围内即宋门娣所欠贷款本息、复利、律师费及本案诉讼费、保全费范围内享有优先受偿权。符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款的规定，判决如下：一、被告宋门娣应于本判决生效之日起十日内向原告佛山农村商业银行股份有限公司三水西南支行偿还贷款本金524187元及其利息、罚息、复利（其中计算至2021年6月30日的利息26085.80元，复利935.15元，本金罚息634.42元；2021年7月1日起至被告实际清偿之日的利息按合同约定的罚息利率计算，所欠利息可按罚息利率计算复利）；二、被告宋门娣应于本判决生效之日起十日内向原告佛山农村商业银行股份有限公司三水西南支行支付律师费损失3000元；三、被告赖文杰就上述判项一、二所确定的宋门娣所负债务承担连带清偿责任；四、原告佛山农村商业银行股份有限公司三水西南支行对被告宋门娣用于抵押的位于佛山市三水区的房地产【粤（2018）佛三不动产权第XXXXX号】在担保范围内即上述判项一、二所确定的宋门娣所负债务及本案诉讼费、保全费等其他实现债权所产生的费用享有优先受偿权；五、驳回原告佛山农村商业银行股份有限公司三水西南支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取即4633元、保全费3253元，合计7886元，由被告宋门娣、赖文杰共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  周淑华二〇二一年七月十二日书记员  李艳菊