甘肃省通渭县人民法院民事判决书（2021）甘1121民初1597号原告：中国农业银行股份有限公司通渭县支行，住所地：甘肃省定西市通渭县西街文化广场以北。负责人：杨某，系该支行行长。委托诉讼代理人：周某，系该支行职工。被告：路某，女，1962年9月3日生，汉族，农民，住甘肃省通渭县。被告：魏某，女，1988年8月10日生，汉族，通渭县西关小学教师，身份证住址:甘肃省通渭县平襄镇北街44号，现住通渭县。原告中国农业银行股份有限公司通渭县支行与被告路某、魏某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司通渭县支行委托诉讼代理人周某、被告魏某到庭参加诉讼，被告路某经本院传票传唤，无正当理由未到庭，本案依法缺席审理，现已审理终结。中国农业银行股份有限公司通渭县支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告路某偿还原告中国农业银行股份有限公司通渭县支行截止2021年06月08日，欠贷款本金：92327.39元，利息：4106.28元，本息合计96433.67元以及还清之日利息，并判令被告魏某承担连带偿还责任。2.判令被告路某承担本案的案件受理费，并判令被告魏某承担连带偿还责任。事实与理由：路凤琴因养牛资金短缺，2019年12月2日，向原告申请贷款100000元，2019年12月16日原告与被告路某、魏某签订了《农户贷款借款合同》，合同编号为62020120190104774，约定：借款金额100000元，期限三年(实际以借款凭证为准2-19年12月17日至2022年11月15日)，借款利息为浮动利率：执行利率按照借款发放日前一日的LPR（1年期或5年以上）加131.25（执行利率按借款凭证为准5.4625%），罚息在执行利率基础上上浮50%按8.19375%计算，复利按逾期利率计算，还款方式为分期还款，每12个月为一个还款周期，还款日为每期末月借款对应日，无对应日的以月末日为准，截止2021年6月8日，贷款本金逾期30000元，逾期利息2393.61元，按合同约定有整部分逾期，原告提前收回未到期贷款。庭审中原告变更第一项诉讼请求：请求法院判令被告路某偿还原告中国农业银行股份有限公司通渭县支行截止2021年7月9日的本金92327.39元，利息4584.96元，本息合计96912.35元以及还清之日利息，并判令被告魏某承担连带偿还责任。路某未答辩。魏某辩称，1.贷款人路某不会写字，对贷款人签字笔迹申请鉴定。名义上贷款人是路某，实则是其儿子李可儿以路某名义贷款、用款（有字据材料为证）。怀疑贷款人有被动被强迫的贷款行为。2.贷款人路某当时的贷款理由农行是否进行了实际考察，或者也被骗？还是只取照片材料，其他证据材料是否充足？路某贷款理由实为幌子，对于贷款用途，是其儿子李可儿借贷款资金还旧款，回拢补以前农行贷的款，请法院查证。2016-2017年间，我同学廉兑丽让我为她丈夫李可儿在农行担保贷款，她们夫妻当时就生意做亏没能力还钱，夫妻欺骗我给她们保款。此次保款，再次欺骗我说资金周转等所谓的原因，让我给她们到农行第二次保款。他们夫妻的欺骗行为太恶劣。路某儿子李可儿、儿媳廉兑丽已有起诉的法院执行案，银行为什么还给其放款？同时资金用途不合理，申请退保，贷的十万元款路某儿子李可儿、儿媳廉兑丽使用，申请负连带责任和换保，贷款人换成贷款人子女。3.贷款人路某行动不便，基本无劳动能力。农行贷款对女性年龄限制是多大，有无具体规定？路某为何当时能贷，而比她小一岁的身体健康的我妈妈去咨询贷款，农行说因年龄不能贷，路某能贷款是否和银行人员有托关系，是否合理？银行放款有欺骗保人嫌疑，贷款人儿子李可儿和银行有联合有意在保人不知情下圈套保人，担保责任不成立，申请解保。4.保人魏某与贷款人路某不认识，当时让我给她们保款，但叫去农行签字时我忙，同学廉兑丽说她们和银行已沟通好。只负责签字，其他手续他们办理。我是去给我同学廉兑丽的丈夫李可儿保款，结果阴差阳错贷款人是路某，给毫无关系的路某贷款，魏某不愿保，有骗保行为。5.银行在放款、保人签字时未给我本人解释或说明合同上有关保人担保责任的重要性。没有提示和说明保人为一般保证还是连带保证。因当时签字时我同学廉兑丽及其丈夫都在场，农行应该知道贷款为他们夫妻所使用。银行在未起诉法院前，是否协调追款。未和我协调、也未告知本人，就先在农行储蓄卡上将保人魏某名下2671.61元扣除，程序是否合法。6.银行放款，当时10万元2个保人，但只有1个保人签字，农行就放款了，另一保人不是本人签字，贷款人也不会写字，申请合同无效。综上所述，本人魏某不愿承担连带还款责任，还请法院明察秋毫，还本人公道。本院经审理认定事实如下：2019年12月16日，借款人路某，保证人魏某与贷款人中国农业银行股份有限公司通渭县支行签订《农户贷款借款合同》，该合同约定路某从中国农业银行股份有限公司通渭县支行借款100000元，执行利率按照借款发放日前一日的LPR（1年期或5年期以上）加壹佰叁拾壹点贰伍（大写）bp（1bp=0.01%）确定。执行利率以借款凭证记载为准，借款凭证记载的借款年利率为5.4625%，逾期在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止，借款期限为3年，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准，借款凭证记载借款期间自2019年12月17日起至2022年11月15日止，由魏某提供连带责任保证。该合同还约定：借款人未按约定按期足额偿还本合同项下或其他与贷款人发生的债务，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。该笔借款实际于2019年12月18日发放，至今该笔借款在魏某银行账号扣本7672.61元、在路某银行账号扣息7672.61元，截至2021年7月9日，尚欠本金92327.39元、利息4584.96元。另查明，双方合同约定了下列事项：按照本合同约定收回或者提前收回借款本金、利息、罚息、复利、违约金、以及诉讼费等实现债权、担保权的费用时，借款人不可撤销地授权贷款人直接从借款人在中国农业银行各机构开立的账户中划收，依据法律法规或双方约定不得划收的账户除外，保证人不可撤销地授权本人未按本合同约定履行保证责任的，贷款人有权直接从本人在中国农业银行各机构开立的账户中扣收，依据法律法规或双方约定不得划收的账户除外。魏某于2019年12月2日书写贷款保证承诺书一份，内容为：“今有路某家住平襄镇店子村店子社31号，因养牛在你行贷款壹拾万元，期限3年，我自愿担保其名下贷款，并对其贷款本息偿还及相关费用承担连带责任”。以上事实，有《农户贷款借款合同》、借款凭证、贷款交易明细等证据证实。本院认为，中国农业银行股份有限公司通渭县支行与路某、魏某签订的《农户贷款借款合同》均系合同当事人真实意思表示、合法有效，对各方均具有约束力，各方均应按约履行合同义务。中国农业银行股份有限公司通渭县支行已依约发放贷款，但路某未按约还本付息，该行为已构成违约。根据双方合同约定，中国农业银行股份有限公司通渭县支行有权提前收回借款、故其在借款期限届满前要求路某偿付借款本息的主张符合法律规定，本院予以支持，魏某为路某上述借款提供连带责任保证，应承担连带清偿责任。就魏某的的系列辩称意见，本院认为，魏某于签订借款合同前书写贷款保证承诺书，应认定其在贷款时已明知该笔借款的借款人系路某；关于该笔借款的实际用途，路某陈述该笔借款主要用于给其治病及养羊，根据路某贷款账户明细，发放当日借款全部取现，但魏某并未提交该笔借款用于偿还路某儿子李可儿的旧贷，且借款的实际用途并不影响借款合同主体的认定，故对魏某关于借款用途影响还款主体的辩称意见不予采纳；双方合同还约定保证人不可撤销地授权本人未按本合同约定履行保证责任的，贷款人有权直接从本人在中国农业银行各机构开立的账户中扣收，故中国农业银行股份有限公司通渭县支行在魏某银行账户扣收本金的行为不违反合同约定。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下：由被告路某返还原告中国农业银行股份有限公司通渭县支行借款本金92327.39元、支付截至2021年7月9日的利息4584.96元及自2021年7月10日至借款还清之日的利息（按年利率8.19375%计算），被告魏某对该笔借款本息承担连带清偿责任。限判决生效后30日内履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1106元，由被告路某负担，被告魏某承担连带责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省定西市中级人民法院。审判员 陈童灵二〇二一年七月二十一日书记员 李同同