山东省泗水县人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0831民初1599号原告：中国建设银行股份有限公司泗水支行，住所地山东省济宁市泗水县济河办人民路与青年路交汇处西北角。统一社会信用代码：91370831866363371E。法定代表人：刘文杰，行长。委托代理人（特别授权）：杜绍星，男，1970年11月3日出生，汉族，中国建设银行股份有限公司泗水支行信贷部主任，住泗水县。委托代理人：王红岩，山东盛伊恒律师事务所律师。被告：董修平，男，1974年4月3日出生，汉族，居民，住山东省郓城县。被告：张爽，女，1972年6月28日出生，汉族，居民，住山东省郓城县。系被告董修平之妻。被告：济宁厚泽置业有限公司，住所地泗水县济河办泉源大道西段。统一社会信用代码：913708315704785247。法定代表人：仲从立，董事长。被告：济宁鲁信融资担保有限公司(济宁鲁信担保有限公司)，住所地济宁市置城汇龙湾B座五层01号房。统一社会信用代码：91370800664435904C。法定代表人：田林，经理。原告中国建设银行股份有限公司泗水支行与被告董修平、张爽、济宁厚泽置业有限公司、济宁鲁信融资担保有限公司（济宁鲁信担保有限公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司泗水支行委托诉讼代理人杜绍星、王红岩到庭参加诉讼，被告董修平、张爽、济宁厚泽置业有限公司、济宁鲁信融资担保有限公司（济宁鲁信担保有限公司）经本院依法送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司泗水支行（以下简称建行泗水支行）向本院提出诉讼请求：1、请求依法判决解除我行与被告董修平2016年4月7日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、请求依法判令被告董修平、张爽共同偿还原告借款本金262431.26元，及截止到2021年1月25日的利息5034.2元、罚息260.34元，2021年1月25日后的利息、罚息、复息按照合同约定执行，支付至还清款项之日止。3、请求依法判令原告对被告董修平、张爽抵押的位于泗水县房的变卖、拍卖款享有优先受偿权。4、依法判令被告济宁厚泽置业有限公司、济宁鲁信融资担保有限公司对上述借款本金、利息、罚息承担连带清偿责任；5、判决本案诉讼费、保全费、律师费等实现债权的费用由被告承担。事实和理由：被告于2016年4月7日与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同第29条约定被告向原告借款417000元，第30条约定借款期限120个月。还款方式为按月等额本息还款，浮动利率。被告以自有的位于泗水县，1-1298，1-1348，1-1360号房提供抵押担保并办理抵押登记。被告济宁厚泽置业有限公司与原告签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，为被告董修平购买房屋的借款提供连带担保责任。保证范围包括贷款本金，以及因此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、原告实现债权与担保权而发生的一切费用等。被告济宁鲁信融资担保有限公司向原告发出担保承诺函，承诺对董修平的贷款承担连带担保责任，担保范围包括本金，利息和实现债权的所有费用。贷款发放后，被告董修平仅履行了部分义务，截止到2021年1月25日的借款本金262431.26元、利息5034.2元、罚息260.34元已经逾期，已经构成违约，根据《借款合同》第十七条约定原告有权解除合同并要求被告偿还本息。第四十一条约定对本合同项下与借款有关的费用包括但不限于律师费，评估等实现债权的费用全部由借款人承担。被告董修平在借款合同上签字，作为借款人，被告董修平和张爽系夫妻，购买房屋属于使用在夫妻共同生活的支出，因此，对于该借款董修平和张爽应当承担共同偿还责任。被告济宁厚泽置业有限公司与原告签订了最高额担保合同，应当在担保范围内对被告董修平的贷款承担连带清偿责任。被告济宁鲁信融资担保有限公司向原告发出担保承诺函，承诺对董修平的贷款承担连带担保责任，对于以上贷款依法应当承担连带偿还责任。被告董修平未作答辩。被告张爽未作答辩。被告济宁厚泽置业有限公司未作答辩。被告济宁鲁信融资担保有限公司（济宁鲁信担保有限公司）未作答辩。本院经审理查明，被告董修平、张爽系夫妻关系。被告董修平于2016年4月7日与原告建行泗水支行签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定被告董修平向原告建行泗水支行借款417000元，借款期限120个月（即2016年4月7日至2026年4月7日），浮动利率，还款方式为按月等额本息还款。被告董修平在借款人处签字捺印，被告董修平、张爽共同在抵押人处签字捺印。被告董修平、张爽以自有的位于泗水县，1-1298，1-1348，1-1360号房提供抵押担保，并于2016年4月12日在泗水县房产管理所办理了商品房抵押权预告登记（泗水房预城区字第2××5号）。2014年5月26日，被告济宁厚泽置业有限公司作为甲方与原告建行泗水支行签订《个人住房(商业用房)借款最高额保证合同》，合同约定所担保的债权是指自2014年5月26日至2020年5月26日期间，因乙方建行泗水支行向债务人发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权，该担保债权包括贷款本金，以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、杂费等）、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；最高额保证项下担保责任的最高额为人民币一亿五千万元整；保证方式为连带责任保证；保证期间按乙方对每个债务人发放的单笔贷款分别计算，自乙方与债务人签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日止。被告济宁鲁信融资担保有限公司（济宁鲁信担保有限公司）于2016年4月12日向原告建行泗水支行发出《担保函》，其自愿作为借款人董修平涉案借款的保证人，承诺在主合同生效之日起，如果主合同项下债务到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他约定，其应在保证范围内立即承担垫款责任。2016年4月12日，原告建行泗水支行根据与被告董修平的合同约定将涉案贷款417000元发放至被告济宁厚泽置业有限公司银行账户中（账号为3700××××3613）。后被告董修平仅履行了部分还款义务，截止2021年1月25日尚欠借款本金262431.26元、利息5034.2元及罚息260.34元。另查明，被告济宁鲁信担保有限公司于2016年8月17日更名为济宁鲁信融资担保有限公司。原告建行泗水支行与山东盛伊恒律师事务所于2021年1月28日签订《委托代理协议》，委托山东盛伊恒律师事务所为原告代理人办理原告委托的法律事务。双方约定了山东盛伊恒律师事务所的代理权限及收费标准，其中代理费根据同期执行回收额的2.8%比例确定，本案本息数额共计267,725.8元，代理费支出为7,496.3元。本院认为，债务应当清偿。本案中原告建行泗水支行与被告董修平签订的《个人住房(商业用房)借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应严格遵守。原告建行泗水支行依照合同约定的支付方式将涉案借款交付给被告董修平，被告董修平作为借款人应当按照合同约定履行偿还借款本息的义务，被告董修平自2020年10月起未继续履行合同约定的偿还本息义务，构成根本违约。根据双方签订的《个人住房(商业用房)借款合同》第十七条约定，原告建行泗水支行有权解除合同并要求被告董修平偿还本息。涉案借款系被告董修平与被告张爽婚姻存续期间的购房贷款，被告张爽也对此知悉，应当属于夫妻共同债务，因此被告张爽对于该借款应当承担共同偿还责任。被告济宁厚泽置业有限公司与原告建行泗水支行签订的《个人住房(商业用房)借款最高额保证合同》，其保证期间自乙方与债务人签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日止，因本案中所抵押房产仅办理了抵押权预告登记，故至原告诉讼之日该最高额保证并未超过保证期间，也未超出最高额一亿五千万元的保证限额，因此原告建行泗水支行要求被告济宁厚泽置业有限公司承担连带清偿责任的主张，本院予以支持。被告济宁鲁信融资担保有限公司向原告建行泗水支行发出《担保函》，承诺对董修平的贷款承担担保责任，因担保函中未约定保证方式，依据《中华人民共和国担保法》第十九条之规定，济宁鲁信融资担保有限公司应当按照连带责任保证承担保证责任，因此原告建行泗水支行要求被告济宁鲁信融资担保有限公司承担连带清偿责任的主张，本院予以支持。被告济宁厚泽置业有限公司、济宁鲁信融资担保有限公司承担保证责任后有权向被告董修平、张爽追偿。关于原告建行泗水支行要求对被告董修平、张爽抵押的位于泗水县房的变卖、拍卖款享有优先受偿权的问题，根据《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条之规定，当事人办理抵押预告登记后，预告登记权利人请求就抵押财产优先受偿，经审查存在尚未办理建筑物所有权首次登记、预告登记的财产与办理建筑物所有权首次登记时的财产不一致、抵押预告登记已经失效等情形，导致不具有办理抵押登记条件的，人民法院不予支持。本案中，虽位于泗水县抵押权预告登记，但原告未举证证实对上述房屋办理了所有权首次登记，故本院对原告该主张不予支持。关于原告建行泗水支行要求的律师代理费问题，因双方签订的《个人住房(商业用房)借款合同》第四十一条规定，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）由借款人承担。故原告建行泗水支行要求律师代理费7,496.3元由被告承担，本院予以支持。济宁鲁信担保有限公司更名为济宁鲁信融资担保有限公司，因此，济宁鲁信担保有限公司的债务，应依法由济宁鲁信融资担保有限公司承担。综上所述，根据《中华人民共和国民法典》第五百六十三条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十六条、第六百九十条、第六百九十一条、第七百条、第一千零六十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国担保法》第十九条，《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司泗水支行与被告董修平于2016年4月7日签订的《个人住房(商业用房)借款合同》；二、被告董修平、张爽共同偿还原告中国建设银行股份有限公司泗水支行借款本金262,431.26元，于本判决生效之日起十日内一次性付清；三、被告董修平、张爽共同偿还原告中国建设银行股份有限公司泗水支行截止到2021年1月25日的借款利息5,034.20元、罚息260.34元，2021年1月25日后的利息、罚息按照双方合同约定执行，支付至本息还清之日止；四、被告董修平、张爽共同支付原告中国建设银行股份有限公司泗水支行律师代理费7,496.3元；五、被告济宁厚泽置业有限公司、济宁鲁信融资担保有限公司对以上第二、三、四项债务承担连带清偿责任；六、驳回原告中国建设银行股份有限公司泗水支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5,316元，减半收取2,658元，由被告董修平、张爽、济宁厚泽置业有限公司、济宁鲁信融资担保有限公司（济宁鲁信担保有限公司）共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审 判 员 王柏翘二〇二一年七月二十二日法官助理 乔 璐书 记 员 冯志成