宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2021）宁0104民初10280号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地：北京市顺义区马坡地区顺安路68号。负责人：陈大鹏，该中心总裁。委托诉讼代理人：吴微，宁夏辅德律师事务所律师。被告：杨元，男，1991年3月2日出生，汉族，住宁夏回族自治区永宁县（未到庭，身份信息由原告提供）。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心与被告杨元信用卡纠纷一案，原告诉至本院，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼繁简分流改革试点工作的决定》，本案经诉前调解后，本院于2021年7月13日立案，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心委托诉讼代理人吴微到庭参加诉讼，被告杨元经本院依法传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中国民生银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告信用卡欠款合计人民币57569.54元，其中消费本金3570.43元、分期已摊本金26203.22元、利息9257.25元、费用（包括分期付款手续费、违约金等）18538.64元（暂计算至2021年4月17日，此后的利息、违约金、应收未收利息等费用按领用合约规定标准计算至实际清偿之日止）；2.判令本案的全部诉讼费用由被告承担（包括但不限于案件的受理费、律师费、保全费、公告费、风险代理费等）杨元未作答辩。本院经审理认定事实如下：一、申请表约定内容：杨元于2016年9月9日向原告递交信用卡申请表申请办理中国民生银行信用卡。该申请表载明，被告杨元申明其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。二、通用领用合约约定内容《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》载明以下内容：信用卡激活后，持卡人应支付首年年费。此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内。除章程或本合约另有约定的情形之外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款的利息。免息还款期的最长期限由原告在有关金融规章许可的范围内确定。持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款期待遇；已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息。持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额的款项偿还原告。选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息。预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应付透支利息之外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。年费、透支利率、手续费、滞纳金等按原告依法确定公布的届时有效的费率表执行，透支利息按月计收复利。持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，原告有权依法行使催收、调整额度等权利，并要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等），持卡人已支付的分期手续费不作退还。持卡人应承担原告因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及原告为实现债权所产生的其他费用）和损失。持卡人与原告之间关于信用卡的申领和使用的相关事宜优先适用本合约相关约定。原告对本合约进行修改或增减/变更服务内容及方式的，将对外发布公告，自本行公告之日起45个自然日后，公告事项即生效；但原告提高服务价格或设立新的服务收费项目的，自原告公告之日起3个月后，公告事项方可生效。持卡人有权在公告期内选择是否同意本合约的变更内容。原告可采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、电话银行、服务热线、预留手机短信等任一方式履行公告或告知义务。费率表载明，透支利率（每日）0.5‰，滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元/1美元。2016年11月15日，原告发布《关于调整信用卡相关服务项目及修订及的公告》，载明自2017年1月1日起对信用卡相关服务项目进行调整，取消“超限费”及“滞纳金”项目，不提供超限服务；对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”，其收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元/1美元/1欧元/1英镑/1澳元/1加元/150日元（币种与相应最低还款额相同）。三、信用卡欠款情况截至2021年4月17日，被告杨元尚欠原告信用卡消费本金余额3570.43元、分期已摊本金26203.22元、利息9257.25元、分期付款手续费3600.69元、违约金14937.95元。综上所述，原告按约向被告发放了信用卡，被告使用信用卡后，应当按照领用合约的规定归还透支款项，故被告杨元应向原告偿还信用卡欠款本金29773.65元（26203.22元+3570.43元）、分期付款手续费3600.69元及截至2021年4月17日的利息9257.25元，并按领用合约约定利率支付自2021年4月18日至本判决确定的还款之日止的利息。关于原告主张的违约金，原告已于2016年11月15日通过发布公告的方式，告知民生信用卡持卡人，取消滞纳金收费项目，增加违约金收费项目，其收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元，变更后的违约金条款对被告具有约束力。结合原告收取的信用卡利息及违约金，本院酌定支持被告向原告支付违约金8898.17元，对于后续的违约金，本院不予支持。被告杨元经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃了答辩、举证和质证的诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下：被告杨元于本判决生效之日起五日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡欠款本金29773.65元、分期付款手续费3600.69元、违约金8898.17元及截至2021年4月17日的利息9257.25元，并按领用合约约定利率支付自2021年4月18日至本判决确定的还款之日止的利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取620元，由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担65元，被告杨元负担555元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 高靖雯二〇二一年七月二十八日书记员 陈 丹附：适用相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期已过期分期利息。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。履行告知书负有履行义务的当事人必须依法按期履行本法律文书确定的义务。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。