贵州省遵义市红花岗区人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0302民初6181号原告：中国工商银行股份有限公司遵义红花岗支行，营业场所贵州省遵义市红花岗区新华路8号，统一社会信用代码91520300214782730P。负责人：王世娟，行长。委托诉讼代理人：唐琴，贵州佳信律师事务所律师。委托诉讼代理人：王颖，贵州佳信律师事务所律师。被告：谢健，男，1985年11月2日生，汉族，住贵州省正安县。原告中国工商银行股份有限公司遵义红花岗支行（以下简称“工行红花岗支行”）与被告谢健信用卡纠纷一案，本院于2021年3月22日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行红花岗支行的委托诉讼代理人唐琴到庭参加了诉讼，被告谢健经传票传唤拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行红花岗支行向本院提出诉讼请求：1．请求判令被告偿还信用卡透支本金21292.48元、截至2020年10月22日的利息1574.86元、违约金1458.72元，共计24326.06元；2．请求判令被告偿还利息、违约金（利息从2020年10月23日起至实际清偿日止以21292.48元为基数按每日万分之五计算，违约金在每期500元范围内从2020年9月9日起至透支本金还清之日止按最低还款额未还部分的5%计算）；3．本案诉讼费、律师费由被承担。事实与理由：2019年6月21日，被告向原告申请办理牡丹卡信用卡，经原告审核后向被告发放了卡号为36×××27的信用卡。被告在使用信用卡的过程中未按期足额偿还透支款项，多次逾期，截止2020年10月22日被告已透支本金21292.48元、利息1574.86元、违约金1458.72元，共计24326.06元。被告谢健未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：被告向原告申请办理“牡丹信用卡”，经原告审核后于2016年11月5日向被告发放了账号为36×××27的信用卡。《工银信用卡申请表（个人卡）》中申请人声明处载明“本人知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》（已向银行索取并阅读和知悉），已阅读并了解《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》……”，被告在声明处抄录并签名确认。在《牡丹信用卡领用合约》（个人卡）中载明，牡丹信用卡申领人为甲方，发卡机构为乙方。该合约第三条第3款第（1）项载明，“甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。”；该款第（2）项载明，“甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币；甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止信用卡的使用”。第五条约定甲方同意将申请表中所填写单位及住宅地址、电子邮箱作为通知或法律文书的送达地址，如有变动及时通知乙方，否则由此产生的后果和损失由甲方负责。第九条约定双方发生争议，由乙方所在地人民法院管辖。《中国工商银行牡丹信用卡章程》第五章第二十七条第（四）项约定，持卡人同意将申请表中所填写地址等作为法律文书的送达地址。被告在使用信用卡过程中，多次透支消费，但未能按照双方约定的期限和额度归还借款。截至2020年9月8日，被告拖欠借款本金21292.48元、利息1227.38元、违约金1458.72元。上述事实，有原告提交的被告身份证复印件、《工银信用卡申请表（个人卡）》、1510牡丹卡查询表、1520牡丹卡查询表、信用卡交易明细、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等证据在卷佐证。本院认为，被告谢健向原告申请办理信用卡，并在《工银信用卡申请书》（个人卡）中亲笔签名确认了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同中各项规则，则应按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约》的规定履行还款义务，被告在使用信用卡刷卡消费后，未按照约定归还借款及利息，已构成违约，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款“民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”、《中华人民共和国民法典》第五百七十七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”第六百七十四条“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第六百七十五条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”及第六百七十六条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，本案信用卡纠纷所涉借贷逾期发生在民法典施行前，但该法律事实持续至民法典施行后，应当适用民法典的规定，对原告要求被告偿还尚欠本金、利息、违约金及利息、违约金计算至所欠款项付清之日止的诉讼请求，依法予以支持。因原告主张的本金、利息、利息及违约金的截至时间与审理查明不符，故对本金、利息、利息及违约金的截至时间、后期利息及违约金的计算时间的认定以审理查明的事实并结合原告的请求予以确认，即被告应偿还的借款本金为21292.48元，截至2020年9月8日的利息为1227.38元、违约金1458.72元，后期利息的计算时间为2020年10月23日、违约金的计算时间为2020年9月9日。关于律师费损失的主张，原告未举证证明因被告违约已实际造成律师费损失的事实，根据《最高人民法院关于适用的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”的规定，对原告的该主张，本院不予支持。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对诉讼相关权利的放弃，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，本案依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、由被告谢健于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司遵义红花岗支行借款本金21292.48元、截至2020年9月8日的利息1227.38元、违约金1458.72元及从2020年10月23日起至所欠款项付清之日止的利息和从2020年9月9日起至所欠款项付清之日止的违约金（利息、违约金计算标准按照双方订立的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》相关条款执行）；二、驳回原告中国工商银行股份有限公司遵义红花岗支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费205元（已减半收取），由被告谢健负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。审判员  王永红二〇二一年七月六日书记员  万玲琳