广东省廉江市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0881民初2561号原告：信禾互联网小额贷款股份有限公司，住所地：海南省海口市××××××海南大厦农信楼812室，统一社会信用代码：91460000MA5RCKJNXN。法定代表人，刘楠，该公司董事长。委托诉讼代理人：李振江，男，1992年12月24日出生，汉族，广东省廉江市人，住廉江市×××××××××，公民身份号码：440××××××××××××718，该公司职员。委托诉讼代理人：王李连，女，1989年8月14日出生，汉族，广东省廉江市人，住廉江市××××××××××，公民身份号码：440××××××××××××163，该公司职员。被告：钟居文，男，1977年6月25日出生，汉族，广东省廉江市人，住廉江市×××××××××××，公民身份号码：440××××××××××××815。被告：吴培泉，女，1979年12月12日出生，汉族，广东省廉江市人，户籍地址：廉江市×××××××××，现住廉江市×××××××××××，公民身份号码：440××××××××××××848。原告信禾互联网小额贷款股份有限公司诉被告钟居文、吴培泉借款合同纠纷一案，本院于2021年4月28日受理后，依法适用简易程序，于2021年6月29日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李振江到庭参加诉讼，被告钟居文、吴培泉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告钟居文立即偿还原告贷款本金人民币7854.56元，利息532.53元，本息合计8387.09元（利息暂计至2020年11月20日，之后利息按年利率21.6%计至清偿之日止）；2.请求判令被告吴培泉对上述债务承担连带清偿责任；3.判令由两被告承担本案的诉讼费、保全费、律师费等原告为实现债权实际发生的一切合理费用。事实与理由:被告钟居文因子女教育的需要，于2017年8月16日与原告签订《农信互联网小额贷款股份有限公司“农信普惠卡”登记表（合同书）》，合同约定最高贷款金额为10000元，贷款期限为12个月，还款方式为按月结息，到期还本。借款人按照年利率21.6%向贷款人支付贷款利息，贷款年利率包含基本利率与诚信保证金率。借款人如约履行还款义务的，借款结清后放款人一次性返还所有诚信保证金。被告吴培泉作为担保人，同意为被告钟居文的债务提供最高额连带责任保证担保，保证期间为每笔贷款到期之日起两年，担保范围为全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金等实现债权的费用和其他所有应付费用。合同签订当天，原告已经履行了放款义务，但被告未按合同约定履行还款义务，现被告债务已经逾期。截至2020年11月20日，被告钟居文一共归还贷款本金2145.44元，归还利息6109.3元，合计偿还本息8254.74元。被告钟居文从2018年8月16日开始拖欠本金，从2020年7月31日开始拖欠利息，一共拖欠本息8387.09元。经原告多次催收，被告钟居文不履行还款义务，被告吴培泉不履行担保责任。为维护原告合法权益，请求法院支持原告诉讼请求。被告钟居文、吴培泉没有答辩，亦没有提交证据。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对无异议的事实与证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：农信互联网小额贷款股份有限公司与被告钟居文、吴培泉于2017年8月16日签订《“农信普惠卡”登记表（合同书）》，合同约定最高贷款金额为10000元，贷款期限为12个月。还款方式为从贷款发放之日起根据实际放款天数按日计息（年利率÷360），每月20日为结息日，按月结息，到期还本。借款人按照年利率21.6%向贷款人支付贷款利息，贷款年利率包含基本利率与诚信保证金率，借款人如约履行还款义务的，借款结清后放款人一次性返还所有诚信保证金。诚信保证金的适用方式为：1.借款人如约履行还款义务，贷款基准利率为年利率18%，诚信奖励金率为年利率3.6%；2.贷款期间借款人拖欠利息但未跨月或本金逾期，拖欠当月的基本利率为基本年利率，诚信保证金率为0，其余按约定履行的月份基本利率为年利率18%，诚信保证金率为年利率3.6%；3.贷款期间借款人连续两次或者本金逾期的，整个贷款期间的基本利率为年利率21.6%，诚信保证金率为0；4.贷款到期后，借款人未按照合同约定归还贷款本息，贷款人有权按照本合同约定的贷款年利率21.6%计算利息。被告吴培泉与被告钟居文是夫妻关系，被告吴培泉为被告钟居文的债务承担连带责任保证，保证期间为每笔贷款到期之次日起两年，担保范围为全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及实现债权的费用和所有其他应付费用。合同签订当日，农信互联网小额贷款股份有限公司发放10000元贷款给被告钟居文。原告承认被告钟居文一共归还贷款本金2145.44元，归还利息6109.3元。截至2020年11月20日，被告钟居文拖欠本金7854.56元，拖欠利息532.53元。现被告钟居文的贷款已到期，被告钟居文不履行还款责任，被告吴培泉不承担保证责任，原告诉至本院请求处理。另查明，经海南省市场监督管理局批准，农信互联网小额贷款股份有限公司于2020年6月17日起名称变更为信禾互联网小额贷款股份有限公司。本院认为，本案是借款合同纠纷。农信互联网小额贷款股份有限公司于2020年6月17日名称变更为信禾互联网小额贷款股份有限公司，原告信禾互联网小额贷款股份有限公司与被告钟居文、吴培泉是合同的相对人，原告与被告钟居文的借贷关系事实清楚，合法有效，受法律保护。现双方约定的还款期限已届满，根据《中华人民共和国民法典》第六百七十四条与第六百七十五条的规定，被告钟居文应偿还所欠原告的本金与利息。原告请求被告钟居文偿还借款本金7854.56元有理，本院予以支持。关于利息的计算问题。因被告拖欠本息累计达到3次以上，该笔借款应按合同所约定的年利率21.6%计收利息。原告请求被告钟居文偿还截至2020年11月20日拖欠的利息532.53元，2020年11月21日至本息清偿之日止的利息按年利率21.6%计收有理，本院予以支持。关于被告吴培泉的责任承担问题。被告吴培泉与被告钟居文为夫妻关系，被告吴培泉为被告钟居文的上述债务承担连带保证责任，根据《中华人民共和国民法典》第一千零六十四条的规定，上述债务属于被告钟居文与被告吴培泉的夫妻共同债务，原告请求被告吴培泉对被告钟居文的上述债务承担连带清偿责任有理，本院予以支持。被告钟居文与被告吴培泉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第六百七十四条、第六百七十五条、第一千零六十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告钟居文在本判决发生法律效力之日起十日内向原告信禾互联网小额贷款股份有限公司偿还借款本金人民币8387.09元及利息（截至2020年11月20日的利息532.53元，2020年11月21日起至本院确定的付款之日止的利息以本金8387.09元为基数，按年利率21.6%计算）。二、被告吴培泉对本判决第一项确定的债务向原告信禾互联网小额贷款股份有限公司承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费25元，由被告钟居文、吴培泉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审判员  徐小新二〇二一年七月七日书记员  黄鹏鹏附：相关法律条文《中华人民共和民法典》第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。