甘肃省高台县人民法院民事判决书（2021）甘0724民初1383号原告：甘肃高台农村商业银行股份有限公司。（以下简称高台农商银行）        住所：甘肃省张掖市高台县城关镇解放北路19号。        统一社会信用代码916207249253657577。        法定代表人：杨某，该公司董事长。        委托诉讼代理人：徐某，该公司正远分理处主任。        被告：汪某，女，汉族，住高台县。        被告：王某1，男，汉族，住高台县。        被告：王某2，男，汉族，住高台县。        被告王某1、王某2共同委托诉讼代理人：陈某，甘肃昭武律师事务所律师。        原告高台农商银行诉被告汪某、王某1、王某2金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月15日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人，被告汪某，被告王某2、王某1及其委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。        高台农商银行向本院提出诉讼请求：1、要求被告汪某偿还借款本金151961.8元，利息21550.25元（利息计算至2021年1月26日），本息合计173512.05元，之后利息利随本清；2、要求被告王某1、王某2承担连带清偿责任；3、由被告承担本案诉讼费用。事实与理由：荆立峰与被告汪某系夫妻关系，于2018年1月15日由王某1、王某2、汪学虎、靳守卫、桑万礼提供保证担保向原告贷款400000元，约定借款2020年1月14日到期，原被告签订了《个人借款／保证担保合同》。贷款时荆立峰购买了借款人意外伤害保险，保险期间为2018年1月15日至2020年1月14日。2020年6月14日，靳立峰因病身故，因其死亡在保险期间外，故保险公司拒赔。贷款到期后，汪学虎、靳守卫、桑万礼已偿还应承担份额本息，而其余被告却拒不履行合同约定的义务，现尚欠借款本金151961.8元，2021年1月26日前的利息21550.25元。        汪某辩称，其与荆立峰系夫妻关系。2018年1月15日，荆立峰与汪某经王某1、王某2、汪学虎、靳守卫、桑万礼提供保证担保向原告贷款400000元，投保时购买了保险。2019年10月，荆立峰被诊断出患有肝癌，2020年6月14日，荆立峰因病身故。至今，尚欠原告借款本金151961.8元、2021年1月26日前的利息21550.25元未付，现在无力偿还借款本息。        王某2、王某1共同辩称，一、二人在荆立峰贷款时提供担保属实。但荆立峰购买了借款人意外伤害附加重大疾病保险，应先由保险公司承担责任。二、原告实际向荆立峰发放多少贷款应由原告举证证明。三、如果原告以汪某系荆立峰的继承人提起诉讼，则应追加荆立峰的儿女为被告。四、该笔贷款由五位保证人提供保证担保，应追加其他保证人参加诉讼，否则将会侵害王某2、王某1的合法权益。        原告就其主张向本院提交了系列证据：1．借款借据1份；2．贷款发放通知单1份；3．借款申请书1份；4．汪某身份证复印件1份，汪某作出“同意丈夫荆立峰贷款400000元并愿意承担连带清偿责任”的意思表示；5．王某1、王某2签订的保证人担保责任告知书各1份及两人的身份证复印件各1份；6．面谈面签照片；7．《个人借款／保证担保合同》1份；5．借款人意外伤害保险单1份；被告无异议，本院予以确认，并在卷佐证。        根据当事人陈述和经庭审确认的证据，本院认定事实如下：2018年1月15日，荆立峰、王某1、王某2等人与原告签订《个人借款／保证担保合同》一份，约定被告荆立峰向原告借款400000元，借款年利率为9.5％，借款期限为2018年1月15日至2020年1月14日，结息方式为按季结息，逾期在合同利率的基础上加收50％的罚息；由被告王某1、王某2等人为该借款提供连带责任保证，担保范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金等其他费用，担保期限为借款到期之日起二年，合同还约定了其它权利义务。被告汪某对上述借款知情，并在借款申请书中以财产共有人身份签字确认。同时，荆立峰购买了借款人意外伤害保险，保险期间为贷款期间。当日，原告向荆立峰发放贷款400000元。2020年6月14日，荆立峰身故。截至2021年1月26日，汪某尚欠原告借款本金151961.8元、2021年1月26日前的利息21550.25元未付。2021年6月，原告向本院提起诉讼，要求被告还款付息。庭审中，原告明确表示以该笔债务系荆立峰与汪某的夫妻共同债务为由，要求汪某还款付息。        本院认为，荆立峰、王某1、王某2等人与原告签订《个人借款／保证担保合同》系当事人的真实意思表示，该借款担保合同合法有效，双方应当依照合同约定履行各自义务。现荆立峰身故，原告以该笔债务系夫妻共同债务请求被告汪某承担偿还责任，因被告汪某书面同意被告荆立峰贷款，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”之规定，讼争债务系夫妻共同债务，被告汪某应承担偿还责任。《个人借款／保证担保合同》约定担保范围包括本金、利息、罚息等费用，保证期间为借款到期之日起二年，故原告要求被告王某1、王某2承担保证责任的请求未超过保证的范围及保证期间，被告王某1、王某2应当按照约定为该借款承担连带保证责任。原告要求被告王某1、王某2作为连带责任保证人偿还借款本金、利息及逾期利息的请求符合约定以及法律规定，本院予以支持。被告王某1、王某2承担保证责任后有权向债务人汪某追偿。被告王某1、王某2辩解应追加荆立峰的儿女为被告，原告对本案是以夫妻共同债务还是以被继承人债务清偿纠纷提起诉讼具有选择的权利，现原告选择以夫妻共同债务提起诉讼要求汪某承担责任，并不违反法律规定，故被告王某1、王某2的辩解不能成立。被告王某1、王某2辩解应追加其他担保人为被告共担担保责任，因本案保证方式为连带责任保证，原告可要求部分保证人承担保证责任，被告王某1、王某2的辩解亦不能成立。被告王某1、王某2提出的保险，经查，荆立峰购买的保险为借款人意外伤害保险，王某1、王某2对荆立峰在保险期间外身故的事实无异议，其明确表示不追加保险公司，予以尊重。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下：        一、由被告汪某于判决生效后十日内偿还原告甘肃高台农村商业银行股份有限公司借款本金151961.8元，利息21550.25元（利息计算至2021年1月26日），本息合计173512.05元，之后利息利随本清；        二、被告王某1、王某2对上述借款本金及利息承担连带清偿责任。被告王某1、王某2承担保证责任后，有权向债务人汪某追偿。        若不按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，被告应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。        案件受理费3770元，减半收取1885元，由被告负担并连同上述案件款一并给付原告；本院预收原告的受理费3770元，退还其1885元。        如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。        逾期，本判决发生法律效力，双方当事人必须自觉履行。否则，本院将依据对方当事人的申请强制执行。申请执行的期限为二年。当事人超过申请执行期限申请执行的，不予受理。        审判员    马慧芸二○二一年七月九日书记员    王晓《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。