广东省廉江市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0881民初2781号原告：中国工商银行股份有限公司廉江支行，住所地：廉江市××××××××。统一社会信用代码：914××××××××××××159。负责人：许伟合，行长。委托诉讼代理人：赵颖颖,广东意合律师事务所律师。被告：陈永华，男，汉族，广东省廉江市人，1978年6月3日出生，住廉江市廉江大道南668号锦绣华景商住区××××××××，公民身份号码：440××××××××××××619。原告中国工商银行股份有限公司廉江支行诉被告陈永华金融借款合同纠纷一案，本院2020年5月11日立案后，依法适用简易程序,于2021年6月23日依法公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司廉江支行的委托诉讼代理人赵颖颖到庭参加了诉讼。被告陈永华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令原告与被告于2017年11月28日签订的《个人购房借款/担保合同》（编号A:[房按]字［湛江分］行［廉江］支行[2017]年[340]号）所对应的贷款提前到期；2、判令被告归还原告贷款本金467777.16元及还清所有本息时的利息（截至2021年4月7日，利息暂计为18980.10元；2021年4月7日后的利息按照合同约定及人民银行有关规定计至还清本息之日止）；3、判令原告对被告提供的抵押物（即位于廉江市廉江大道南668号锦绣华景商住区××××××××）享有优先受偿权；4、判令被告承担本案全部诉讼费用及原告实现债权的全部费用；5、判令被告承担本案原告为实现债权支出的律师费26338元。以上暂共计为513095.26元。事实和理由:2017年11月28日，原告与被告签订《个人购房借款/担保合同》（编号A:[房按]字［湛江分］行［廉江］支行[2017]年[340]号），并于2018年4月1日向被告发放一笔共49万元贷款。被告以其名下位于廉江市廉江大道南668号锦绣华景商住区××××××××为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押权正式登记手续［不动产登记证明：粤(2020)廉江市不动产证明第0007194号］。截至2021年4月7日，被告已连续拖欠原告贷款8期，累计20期。根据上述《个人购房借款／担保合同》的约定，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。为维护原告的合法权益，确保原告贷款本息足额受偿，特向贵院提起诉讼望判如所请。原告向本院提供的证据有：1、被告陈永华身份证复印件、户口本复印件，证明被告主体资格；2、《个人购房借款/担保合同》，证明被告向原告借款并提供抵押担保；3、贷款借据，证明原告依借款合同发放贷款给被告；4、不动产登记证明，证明被告以其名下房产为其贷款提供抵押担保，原告对该抵押物享有优先受偿权；5、个人贷款提前归还查询结果、个人贷款逾期归还查询结果，证明被告积欠贷款本息的事实；6、委托合同，证明原告为实现债权委托广东意合律师事务所律师担任本案代理人；7、广东增值税电子发票，证明原告为实现债权支出律师费26338元。被告陈永华既没有向本院提供证据，也没有出庭答辩。本院查明,2017年11月28日，原告与被告签订《个人购房借款/担保合同》（编号A:[房按]字[湛江分］行［廉江］支行[2017]年[340]号），并于2018年4月1日向被告发放一笔共49万元贷款。被告以其名下位于廉江市廉江大道南668号锦绣华景商住区××××××××为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押权正式登记手续［不动产登记证明：粤(2020)廉江市不动产证明第0007194号］。截至2021年4月7日，被告已连续拖欠原告贷款8期，累计20期。另查，原告为本案诉讼于2021年4月7日与广东意合律师事务所签订委托合同,约定该律师所赵颖颖律师为原告提供诉讼服务，原告向广东意合律师事务所支付26338元律师服务费，广东意合律师事务所于2021年5月10日向原告出具了收取法律服务费26338元的发票。再有，依原告申请，本院依法查封陈永华所有的位于廉江市廉江大道南668号锦绣华景商住区××××××××的房产[不动产权证书号:粤(2020)廉江市不动产权第0006974号],查封价值52万元。本院认为，本案是金融借款合同纠纷案。原告与被告陈永华签订的《个人购房借款/担保合同》是双方真实意思的表示，其内容没有违反法律规定和行政法规，受法律保护，双方应按合同约定履行各自的义务。合同在履行过程中，原告依约发放贷款49万元给被告，被告尚欠贷款本息,经催促仍未按约定的期限和方式支付给原告，属违约行为，依法承担违约责任。根据《中华人民共和国民法典》第五百六十三条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；……。”原告基于被告截至2021年4月7日，被告已连续拖欠原告贷款8期，累计20期,未按借款合同的约定履行偿还到期债务，致使不能实现合同目的，依合同约定和上述法律规定，原告请求解除双方签订《个人购房借款/担保合同》，依法有据，本院予以支持。根据《中华人民共和国民法典》第六百七十四条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第六百七十五条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”、第六百七十六条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”原告诉请被告尚欠借款本息，截止2021年4月7日，被告陈永华拖欠应还未还本金467777.16元，属合理请求，本院予以支持。关于利息的问题，原告与被告陈永华约定贷款年利率5.39%,签订的《个人购房借款/担保合同》第九条罚息第9.1款“借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付利息的，按罚息利率计收复利。罚息利率具体约定见本合同第五十二条。”、第五十二条对第九条第一款的约定“罚息利率按在第四条约定利率基础上加收50%确定。”被告陈永华借款后，未能按时归还欠款本息，截止至2021年4月7日，被告陈永华尚欠利息为18980.10元。原告请求被告陈永华依照合同约定支付利息有理，本院予以支持。被告应按原合同约定，从2021年4月8日起的利息以借款本金467777.16元为基准，按原合同约定利率计算至借款清偿完毕之日止。被告陈永华与原告签订的《个人购房借款/担保合同》中约定被告陈永华自愿以其名下位于廉江市廉江大道南668号锦绣华景商住区××××××××作为其49万元贷款抵押物，且该抵押担保经有关部门办理抵押登记，办理了他项权证，本院予以确认。根据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”的规定，原告请求对抵押物折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权有理，本院予以支持。另外,根据《个人购房借款/担保合同》第十七条约定,如借款人或担保人违约,应当承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用,包括但不限于诉讼费/仲裁费、律师费、及其他依法应由借款人、担保人承担的费用。原告已为本案支出了律师费26338元,并提供委托合同、广东增值税电子发票予以证明。按合同约定该费用应由被告承担。被告陈永华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证及抗辩的权利。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本院对被告陈永华予以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第五百六十三条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司廉江支行与被告陈永华于2017年11月28日签订《个人购房借款/担保合同》；二、限被告陈永华于本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金人民币467777.16元及利息18980.10元（2021年4月8日起的利息按原合同约定利率计算至被告陈永华借款清偿完毕之日止）给原告中国工商银行股份有限公司廉江支行；三、限被告陈永华于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费26338元给原告中国工商银行股份有限公司廉江支行；四、原告中国工商银行股份有限公司廉江支行对被告陈永华提供的抵押物[坐落于廉江市廉江大道南668号锦绣华景商住区××××××××，不动产登记证明：粤(2020）廉江市不动产证明第0007194号]折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。如被告未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4465.48元，保全费3120元，由被告陈永华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 员  郑 福二〇二一年六月二十九日法官助理  谢嘉丽书 记 员  伍 雁附相关法律法规：《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第五百六十三条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；……。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。……第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。