湖南省益阳市资阳区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0902民初1510号原告：中国工商银行股份有限公司益阳桃花仑支行;统一社会信用代码：91430900727967140A;住所地：湖南省益阳市高新区康复北路**。负责人：余建明，系该支行行长。委托诉讼代理人：肖广德，湖南恒昌律师事务所律师。委托诉讼代理人：张成伟，湖南恒昌律师事务所实习律师。被告：张振友，男，汉族，住湖南省益阳市赫山区。原告中国工商银行股份有限公司益阳桃花仑支行（以下简称工商银行桃花仑支行）与被告张振友借款合同纠纷一案，本院于2021年7月6日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工商银行益阳桃花仑支行的委托诉讼代理人肖广德、张成伟到庭参加诉讼，被告张振友经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告工商银行桃花仑支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还编号为C0191220193420000029个人信用贷款本金26,093.72元、利息1,270.18元（利息暂计算至2021年6月1日，此后按约计算至实际清偿日）；2、判令被告立即偿还编号为C0191220200541000006个人信用贷款本金17,620.37元、利息686.56元（利息暂计算至2021年6月1日，此后按约计算至实际清偿日）；3、判令被告立即偿还编号为C0191220200801000027个人信用贷款本金49,374.11元、利息1,623.63元（利息暂计算至2021年6月1日，此后按约计算至实际清偿日）；4、判令被告立即偿还申请编号为C0191220201091000005个人信用贷款本金45,272.89元、利息1,695.99元（利息暂计算至2021年6月1日，此后按约计算至实际清偿日）；5、请求法院依法判令被告立即偿还编号为C0191220201741000015个人信用贷款本金29,662.88元、利息876.63元（利息暂计算至2021年6月1日，此后按约计算至实际清偿日）；6、判令被告立即偿还编号为C0191220201811000019个人信用贷款本金18,695.03元、利息481.85元（利息暂计算至2021年6月1日，此后按约计算至实际清偿日）；7、判令被告立即偿还编号为C0191220201841000024个人信用贷款本金501.09元、利息13.02元（利息暂计算至2021年6月1日，此后按约计算至实际清偿日）；8、判令被告立即偿还申请编号为C0191220201841000025个人信用贷款本金14,910.88元、利息385.86元（利息暂计算至2021年6月1日，此后按约计算至实际清偿日）；9、判令被告立即偿还申请编号为C0191220201921000027个人信用贷款本金14,928.19元、利息385.72元（利息暂计算至2021年6月1日，此后按约计算至实际清偿日）；10、判令被告立即偿还编号为C0191220202051000029个人信用贷款本金4,987.25元、利息147.37元（利息暂计算至2021年6月1日，此后按约计算至实际清偿日）；11、判令被告立即偿还编号为C0191220202171000011个人信用贷款本金16,200元、利息419.15元（利息暂计至算2021年6月1日，此后按约计算至实际清偿日）；上述11笔个人信用贷款欠款本金合计238,246.41元，利息合计7,985.96元，本金及利息总计246,232.37元。12、判令被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2019年12月8日，被告向原告申请“融e借”借款100,000元，并签订电子协议《“融e借”个人信用贷款合同》，原告于当日向被告放款，同时约定借款期限2年，执行年利率10.03%；现被告未按约还款，截至2021年6月1日，被告尚欠贷款本金26,093.72元，利息1,270.18元，合计27,363.9元。2020年2月23日，被告向原告申请“融e借”借款100,000元，原告于当日向被告放款，同时约定借款期限1年，执行年利率4.35%；现被告未按约还款，截至2021年6月1日，被告尚欠贷款本金17,620.37元，利息686.56元，合计18,306.93元。2020年3月20日，被告向原告申请“融e借”借款50,000元，原告于当日向被告放款，同时约定借款期限1年，年利率4.35%；现被告未按约还款，截至2021年6月1日，被告尚欠贷款本金49,374.11元，利息1,623.63元，合计50,997.74元。2020年4月18日，被告向原告申请“融e借”借款50,000元，原告于当日向被告放款，同时约定借款期限1年，年利率4.35%；现被告未按约还款，截至2021年6月1日，被告尚欠贷款本金45,272.89元，利息1,695.99元，合计46,968.88元。2020年6月22日，被告向原告申请“融e借”借款30,000元，原告于当日向被告放款，同时约定借款期限1年，年利率4.35%；现被告未按约还款，截至2021年6月1日，被告尚欠贷款本金29,662.88元，利息876.63元，合计30,539.51元。2020年6月29日，被告向原告申请“融e借”借款19,000元，原告于当日向被告放款，同时约定借款期限1年，年利率4.35%；现被告未按约还款，截至2021年6月1日，被告尚欠贷款本金18,695.03元，利息481.85元，合计19,176.88元。2020年7月2日，被告向原告申请“融e借”借款1,500元，原告于当日向被告放款，同时约定借款期限1年，年利率4.35%；现被告未按约还款，截至2021年6月1日，被告尚欠贷款本金501.09元，利息13.02元，合计514.11元。2020年7月2日，被告向原告申请“融e借”借款15,000元，原告于当日向被告放款，同时约定借款期限1年，年利率4.35%；现被告未按约还款，截至2021年6月1日，被告尚欠贷款本金14,910.88元，利息385.86元，合计15,296.74元。2020年7月10日，被告向原告申请“融e借”借款15,000元，原告于当日向被告放款，同时约定借款期限为1年，年利率为4.35%；现被告未按约还款，截止到2021年6月1日，被告尚欠贷款本金14,928.19元，利息385.72元，合计15,313.91元。2020年7月23日，被告向原告申请“融e借”借款5000元，原告于当日向被告放款，同时约定借款期限1年，年利率4.35%；现被告未按约还款，截至2021年6月1日，被告尚欠贷款本金4,987.25元，利息147.37元，合计5,134.62元。2020年8月4日，被告向原告申请“融e借”借款16,200元，原告于当日向被告放款，同时约定借款期限1年，年利率为4.35%；现被告未按约还款，截至2021年6月1日，被告尚欠贷款本金16,200元，利息419.15元，合计16,619.15元。上述欠款本息经原告多次催收未果，故原告诉至法院。被告张振友未当庭答辩，亦未提交书面答辩状及证据。经审理查明：原、被告通过手机银行签订的《“融e借”个人信用贷款合同》第三条约定：申请表人申请个人信用贷款，单笔金额不低于600元，期限一般不超过5年，具体贷款金额及期限以贷款人申请表及贷款人审批结果为准；第四条约定：贷款利率以贷款发放日前全国银行间同业拆借中心公布的最新对应期限的贷款市场报价利率（LPR）为基准利率，具体贷款利率在网上银行或手机银行等自助渠道展现或以营业网点查询的合同信息为准；第五条约定：个人信用贷款的具体金额、利率、期限、发放日、还款日、还款账户、还款金额等要素以网上银行、手机银行等自助渠道最终生成的“合同信息”展示的相关信息为准，“合同信息”与本合同具有同等效力；第六条约定：还款方式贷款人可选择按月等额本息、按月等额本金、按期付息一次性还本、一次性还本付息四种方式之一；第八条约定：逾期罚息利率在本借款合同约定的贷款利率水平上加收50%；对于不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；第十一条约定：11.1借款人违约行为（5）借款人的其他任何债务在到期后未予清偿，或者借款人不履行其应当承担的担保责任或其他义务，已经或可能影响借款人在本合同项下义务的履行的；（6）借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息；11.2贷款可采取一项或多次措施（3）宣布本合同和贷款人与借款人或其经营实体之间其他合同项下未偿还的贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。2019年12月8日起至2020年8月4日，被告办理卡号为62172319120********的“融e借”借记卡，并通过手机银行与原告签订《“融e借”个人信用贷款合同》11份，共借款11笔。具体借款情况及欠款情况如下：1、2019年12月8日，被告张振友与原告签订编号为C0191220193420000029的合同并取得借款10万元，借款期限24月，按月计息，每月8日还款，年利率10.03%，还款方式为按月等额本息。之后，被告未按约偿还借款本息，至2021年6月1日累计偿还借款本金73906.28元，余欠透支本金余额26093.72元，尚欠原告应还未还本金9249.27元及利息（含罚息）1,270.18元。2、2020年2月23日，被告张振友与原告签订编号为C0191220200541000006的合同并取得借款10万元，借款期限12月，按月计息，每月23日还款，年利率4.35%，还款方式为按月等额本息。之后，被告未按约偿还借款本息，至2021年6月1日尚欠原告借款本金17620.37元及利息（含罚息）686.56元。3、2020年3月20日，被告张振友与原告签订编号为C0191220200801000027的合同并取得借款5万元，借款期限12月，按月计息，每月20日还款，年利率4.35%，还款方式为按期还息一次性还本。之后，被告未按约偿还借款本息，至2021年6月1日尚欠原告借款本金49374.11元及利息（含罚息）1,623.63元。4、2020年4月18日，被告张振友与原告签订编号为C0191220201091000005的合同并取得借款5万元，借款期限12月，按月计息，每月18日还款，年利率5.8%，还款方式为按期还息一次性还本。之后，被告未按约偿还借款本息，至2021年6月1日尚欠原告借款本金45272.89元及利息（含罚息）1,695.99元。5、2020年6月22日，被告张振友与原告签订编号为C0191220201741000015的合同并取得借款3万元，借款期限12月，按月计息，每月22日还款，年利率4.35%，还款方式为按期还息一次性还本。之后，被告未按约偿还借款本息，至2021年6月1日尚欠原告借款利息（含罚息）876.63元，已还借款本金337.12元，尚欠本金29662.88元。自2021年6月1日至7月21日，被告张振友仍未向原告偿还借款本息。6、2020年6月29日，被告张振友与原告签订编号为C0191220201811000019的合同并取得借款1.9万元，借款期限12月，按月计息，每月29日还款，年利率4.35%，还款方式为按期还息一次性还本。之后，被告未按约偿还借款本息，至2021年6月1日尚欠原告借款利息481.85元，已还借款本金304.97元，尚欠本金18695.03元。自2021年6月1日至7月21日，被告张振友仍未向原告偿还借款本息。7、2020年7月2日，被告张振友与原告签订编号为C0191220201841000024的合同并取得借款1500元，借款期限12月，按月计息，每月2日还款，年利率4.35%，还款方式为按期还息一次性还本。之后，被告未按约偿还借款本息，至2021年6月1日尚欠原告借款利息13.02元，已还借款本金998.91元，尚欠本金501.09元。自2021年6月1日至7月21日，被告张振友仍未向原告偿还借款本息。8、2020年7月2日，被告张振友与原告签订编号为C0191220201841000025的合同并取得借款1.5万元，借款期限12月，按月计息，每月2日还款，年利率4.35%，还款方式为按期还息一次性还本。之后，被告未按约偿还借款本息，至2021年6月1日尚欠原告借款利息385.86元，已还借款本金89.12元，尚欠本金14910.88元。自2021年6月1日至7月21日，被告张振友仍未向原告偿还借款本息。9、2020年7月10日，被告张振友与原告签订编号为C0191220201921000027的合同并取得借款1.5万元，借款期限12月，按月计息，每月10日还款，年利率4.35%，还款方式为按期还息一次性还本。之后，被告未按约偿还借款本息，至2021年6月1日尚欠原告借款利息385.72元，已还借款本金71.81元，尚欠本金14928.19元。自2021年6月1日至7月21日，被告张振友仍未向原告偿还借款本息。10、2020年7月23日，被告张振友与原告签订编号为C0191220202051000029的合同并取得借款5000元，借款期限12月，按月计息，每月23日还款，年利率4.35%，还款方式为按期还息一次性还本。之后，被告未按约偿还借款本息，至2021年6月1日尚欠原告借款利息147.37元，已还借款本金12.75元，尚欠本金4987.25元。自2021年6月1日至7月21日，被告张振友仍未向原告偿还借款本息。11、2020年8月4日，被告张振友与原告签订编号为C0191220202171000011的合同并取得借款16200元，借款期限12月，按月计息，每月4日还款，年利率4.35%，还款方式为按期还息一次性还本。之后，被告未按约偿还借款本息，至2021年6月1日尚欠原告借款利息419.15元，本金未予偿还。自2021年6月1日至7月21日，被告张振友仍未向原告偿还借款本息。以上11笔贷款欠贷款本金合计238,246.41元，欠利息（含罚息）合计7,985.96元，总计246,232.37元。以上事实有原告提供的《“融e借”个人信用贷款合同》11份、贷款借据11份、交易明细、贷后余额查询单及原告的当庭陈述等予以证实。本院认为：原、被告签订的《“融e借”个人信用贷款合同》、是双方当事人真实意思表示，合法有效。借款后，被告张振友未按约偿还借款本息的行为，构成违约，根据《“融e借”个人信用贷款合同》第十一条11.1第（五）、（六）项、第十一条11.2第（四）项之约定，原告有权宣布本合同和贷款人与借款人或其经营实体之间其他合同项下未偿还的借款或其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，故对原告要求被告张振友偿还借款本息的诉讼请求，本院依法予以支持。原、被告约定的罚息比例未违反中国人民银行关于贷款罚息的规定，故原告要求被告支付罚息的诉讼请求，本院予以支持。被告张振友经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，其行为是对国家司法制度的藐视和对其诉讼权利的放弃，应当由其承担相应的法律后果。据此，依据《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《银发（2003）251号＜中国人民银行关于人民贷款利率有关问题的通知＞》第三条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告张振友于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司益阳桃花仑支行偿还个人信用贷款本金238,246.41元、利息（含罚息）7,985.96元，合计246,232.37元（利息暂计算至2021年6月1日，此后新增利息按各笔贷款所对应的合同约定标准计算至欠款清偿之日止）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2496.74元，由被告张振友负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。审 判 员 谭赞霞二〇二一年七月二十一日法官助理 郭瑞芬书 记 员 唐 武附法律条文：《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。