辽宁省沈阳市沈河区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）辽0103民初5777号 原告：广发银行股份有限公司沈阳分行，住所地辽宁省沈阳市沈河区青年大街197号。 负责人：杨桦，该行行长。 委托诉讼代理人：肖亮，辽宁吉慧沈城律师事务所律师。 委托诉讼代理人：佟佳鑫，辽宁吉慧沈城律师事务所实习律师。 被告：杨德新，男，1979年3月16日出生，汉族，住沈阳市铁西区。 被告：马静，女，1979年1月4日出生，汉族，现住沈阳市和平区太原北街1号。 原告广发银行股份有限公司沈阳分行与被告杨德新、马静金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月8日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司沈阳分行委托诉讼代理人肖亮、佟佳鑫，被告杨德新、马静均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告广发银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告杨德新、马静偿还所欠贷款本息共计108155.46元（截至2020年3月16日，拖欠本金96977.7元、利息7496.7元，罚息3075.77元、复利605.29元，自2020年3月17日至实际清结日按借款合同约定计付利息、罚息及复利）；2、判令由被告承担本案全部诉讼费用及实现债权的其他全部费用。庭审中，原告将第一项诉讼请求变更为判令被告杨德新、马静偿还所欠贷款本息共计123,945.36元（截至2021年6月17日，拖欠本金84,041.19元、利息9,433.56元、罚息23,292.54元、复利7,178.07元，自2021年6月18日至实际清结日按借款合同约定计付利息、罚息及复利），并明确第二项诉讼请求仅主张诉讼费。 事实与理由：2015年7月22日，被告杨德新、马静向原告提交《生意人卡（生意红）申请表》（含个人信用贷款（生意红）条款），向原告申请50万元的循环额度用于进货，额度期限为60个月。还款方式为等额本息还款，采用固定利率，月利率为1.5%。后原告与被告签订了《个人信用贷款核准通知书（额度）》与《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，核准了被告的借款额度为35万元，额度期限为60个月。被告自同日起在额度内支用借款，但自2016年10月5日起，被告支用的多笔借款均未按照约定偿还，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。 被告杨德新辩称，欠款事实无异议，对欠款金额有异议，2020年3月份以后我有还款，具体还款金额及时间记不清楚了。对于剩余还款金额我希望能够分期还款，大概1年半能还清。 被告马静辩称，这个卡办理我不清楚，借款的事情我都不知道，我是从收到法庭传票才知道这件事请。我没有在广发银行办理过信用卡、储蓄卡。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织各方当事人对证据进行质证，对当事人提交的生意人卡（生意红）申请表、个人信用贷款核准通知书（单笔）、个人信用贷款核准通知书（额度）、欠款明细等证据本院予以确认，并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年7月22日，被告杨德新作为借款人向原告申请借款并填写生意人卡（生意红）申请表。原告向被告出具《个人信用贷款核准通知书（额度）》，约定被告此次贷款的授信额度为人民币35万元，该额度为循环额度，额度有效期限自2015年7月29日起至2020年7月29日止，贷款用途为个人消费或生产经营，还款方式为等额本息，还款日为每月16日，贷款利率为月利率1.5%。另出具《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，约定被告的贷款金额为人民币35万元，贷款期限为36个月，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息，还款日为每月16日，贷款利率为月利率1.5%。被告杨德新在上述两份通知书中签字确认贷款内容。合同另约定，“12、若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平加收30%”，“30、以下情形定义为违约事件：……（2）借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用。……”“31、如发生以上违约情形，本行有权行使下列一项或几项权利：……（3）宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。……”。被告杨德新在“借款人签名”处签名按手印，在借款人配偶处代马静签写。随后，被告使用了该笔借款，但未能按合同约定偿还，截至2021年6月17日，被告尚欠原告本金84,041.19元，利息9,433.56元、罚息23,292.54元、复利7,178.07元。原告催要未果，起诉至法院。 另查明，被告马静与杨德新于2005年7月1日登记结婚。 本院认为，《生意人卡（生意红）申请表》和《个人信用贷款核准通知书》均有原告和被告杨德新的签字按手印或盖章，系当事人的真实意思表示，依法成立，合法有效，对双方当事人均有约束力，合同各方均应遵照履行。现原告已履行发放贷款义务，被告亦应履行按期偿还借款的义务，现被告未及时归还欠款，违反了合同约定，应承担违约责任。故原告要求被告杨德新偿还欠款本息是对自己合法权益的保护，本院予以支持。关于原告要求被告马静承担共同还款责任的问题。因被告马静未在生意人卡申请表和贷款核准通知书上签字，其亦明确表示对此事并不知情，原告虽提交了广发银行生意人卡办理委托书复印件拟证明被告马静授权被告杨德新签写生意人卡申请表，但被告马静对该签名持有异议，原告未在法庭规定时间内提交证据原件，应承担举证不能的不利后果，被告杨德新在无马静授权的情况下在申请表上签字对被告马静不产生法律效力，且原告在为被告办理贷款业务过程中疏于审查，其自身存在过错，故对该结果应由其自行承担。另外，原告虽提交了由被告马静分两次转款至被告杨德新账户的交易明细，但亦无法构成被告马静对该笔借款的追认，故原告并未举证充分证明案涉款项为二被告的共同债务，其要求被告马静承担共同还款责任于法无据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零二条、第五百零九条、第五百七十七条、第五百七十九条之规定，判决如下： 一、被告杨德新于本判决发生法律效力后十日内偿还原告广发银行股份有限公司沈阳分行贷款本金84,041.19元； 二、被告杨德新于本判决发生法律效力后十日内偿还原告广发银行股份有限公司沈阳分行贷款利息9,433.56元、罚息23,292.54元、复利7,178.07元（截至2021年6月17日，自2021年6月18日起至被告实际清偿之日止的利息、罚息、复利按照合同约定计算）； 三、驳回原告广发银行股份有限公司沈阳分行的其他诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,463元，保全费1,061元，由被告杨德新负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。 审 判 长  仲芳雪 人民陪审员  周 莉 人民陪审员  李一民 二〇二一年七月二十七日 书 记 员  吴靖雯 本判决所依照的相关法律规定 《中华人民共和国民法典》 第五百零二条依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。 依照法律、行政法规的规定，合同应当办理批准等手续的，依照其规定。未办理批准等手续影响合同生效的，不影响合同中履行报批等义务条款以及相关条款的效力。应当办理申请批准等手续的当事人未履行义务的，对方可以请求其承担违反该义务的责任。 依照法律、行政法规的规定，合同的变更、转让、解除等情形应当办理批准等手续的，适用前款规定。 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第五百七十九条当事人一方未支付价款、报酬、租金、利息，或者不履行其他金钱债务的，对方可以请求其支付。