重庆市潼南区人民法院   重庆市潼南区人民法院民事判决书 （2021）渝0152民初3078号 原告：重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行，住所地重庆市潼南区桂林街道办事处兴潼大道4号，统一社会信用代码9150022336761483980。负责人：杨凯，该支行行长。委托诉讼代理人：奚佳，男，该支行风险管理部职工。被告：蒋勇，男，1972年9月17日出生，汉族，住重庆市潼南区梓潼街道办事处石庙子4号附2号，公民身份号码510227197209171138。    被告：蒋崇菊，女，1981年10月16日出生，汉族，住四川省遂宁市安居区西眉镇竹林村3组81号，公民身份号码510902198110167847。原告重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行（以下简称农商行潼南支行）与被告蒋勇、蒋崇菊金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月11日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告农商行潼南支行委托诉讼代理人奚佳到庭参加诉讼；被告蒋勇、蒋崇菊经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行潼南支行向本院提出诉讼请求：1．判令二被告偿还原告贷款本金185 632.57元和截至2021年3月5日的利息7456.12元，合计193 088.69元，以后利息（含罚息及复利）按照借款合同约定（罚息按照合同约定的贷款利率上加收50%，复利按照罚息利率计收）计至二被告实际还款之日止；2．原告对被告提供的抵押物即位于重庆市潼南区梓潼街道办事处建设路158号1幢28-2号房屋享有优先受偿权；3．本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：被告因资金需求向原告申请个人贷款。2020年3月19日，原告与被告签订了《个人最高额循环贷款合同》，合同约定了当事人各自的权利义务，为保证债务履行，被告用其名下房屋提供抵押担保，并在房管部门办理了抵押登记。2020年3月26日，原告向被告发放贷款200 000元，贷款期限为24个月，贷款执行年利率为5.5%。还款期限届满后，被告未按约偿还贷款本息，截至2021年3月5日，被告尚欠原告本息193 088.69元，构成严重违约，根据合同约定，原告有权要求被告提前偿还贷款本息。被告蒋勇、蒋崇菊未作答辩。原告农商行潼南支行围绕诉讼请求举示了结婚证、个人最高额循环贷款合同、个人贷款支用单（借款借据）、不动产登记证明、房产证等证据。这些证据经开庭质证和本院审查，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：被告蒋勇、蒋崇菊系夫妻关系，双方于2004年10月21日办理结婚登记手续。2020年3月19日，被告蒋勇作为借款人和抵押人、被告蒋崇菊作为抵押人和保证人与作为贷款人的原告签订了《个人最高额循环贷款合同》（合同编号：潼南支行2020年个循字第1702052020200081号），合同约定：甲方为贷款人农商行潼南支行，乙方为借款人蒋勇，丙方为抵押人蒋勇、蒋崇菊及保证人蒋崇菊；本合同项下贷款的担保方式为最高额抵押担保；丙方提供最高额担保的最高债权额为521 010元，甲方向乙方提供200 000元的贷款额度；贷款额度的有效期自2020年3月19日起至2030年3月18日止；本合同项下单笔贷款的种类、用途、金额、期限、利率等内容具体见《个人贷款支用单》；本合同项下贷款本息如选择等额本金或等额本息还款法偿还的，应当一个月为一个偿还期，还款日为实际放款日次月起的每月对应日；乙方在甲方开立个人结算账户（账号：6228851060197547XX），用于甲方向乙方发放贷款的转存和按约定条件和方式对外支付，并作为乙方的委托扣款账户；对逾期的贷款，从逾期之日起按照罚息利率计收罚息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息和罚息（含逾期罚息、挪用罚息），按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利；乙方未按照本合同约定期限归还贷款的罚息利率为贷款利率上加收50%，罚息利率随本合同约定的贷款利率调整而调整；乙方或丙方不按合同约定支付贷款资金或乙方、丙方未按本合同约定及《个人贷款支用单》约定归还任一笔或任一期贷款本息或支付相关费用的构成违约，甲方有权宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用，收取逾期贷款罚息、违约金，对应付未付利息收取复利等；保证人的保证方式为连带责任保证，保证期间为自本合同生效之日起至履行债务还款期限届满之日后三年；蒋勇、蒋崇菊的书面文件送达地址均为重庆市潼南区梓潼街道办事处建设路158号1幢28-2号等。合同签订后，被告蒋勇、蒋崇菊自愿将其名下位于重庆市潼南区梓潼街道办事处建设路158号1幢28-2XX号房屋【不动产权证号：渝（2017）潼南区不动产权第001192308号】作为上述贷款抵押担保，且双方办理了抵押权登记。2020年3月26日，根据被告蒋勇的支用申请，原告农商行潼南支行将贷款200 000元划入被告蒋勇指定的银行账户。原告农商行潼南支行出具的《个人贷款支用单（借款借据）》中载明：借款金额为200 000元；贷款年利率5.5%，贷款利率不调整；贷款期限为2020年3月26日至2022年3月25日；还款方式为等额本息还款法等。贷款发放后，被告未按月足额偿还贷款本息。截至2021年3月5日，被告尚欠原告贷款本金185 632.57元、利息（含罚息及复利）7456.12元。另查明，原告农商行潼南支行于2020年12月11日依据《个人最高额循环贷款合同》约定的送达地址以挂号信方式（挂号信编号：XA12455711950）向二被告邮寄了贷款逾期催收通知书、贷款提前到期通知书及履行担保责任通知书，宣布案涉借款提前到期。二被告于2020年12月12日签收该信件。本院认为，原告农商行潼南支行提供的证据能够证明原告与被告蒋勇间存在借款合同关系，借款是双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，应当受到法律保护。原告农商行潼南支行按照合同约定向被告蒋勇履行了出借义务，蒋勇也应当按照合同约定履行还款义务。被告蒋勇未按合同约定按月足额偿还借款本息，已构成了违约，原告有权宣布借款提前到期。原告寄送的贷款提前到期通知书于2020年12月12日到达被告，则涉案借款于2020年12月12日提前到期。据此，原告要求被告蒋勇偿还借款本金185 632.57元和截至2021年3月5日的利息（含罚息及复利）7456.12元的诉讼请求，不违反法律规定，本院予以支持。同时，原、被告在《个人最高额循环贷款合同》、《个人贷款支用单（借款借据）》中约定，贷款年利率为5.5%，在贷款期限内，贷款利率保持不变；罚息利率为贷款执行利率基础上加收50%，逾期偿还贷款的，依照罚息利率计收罚息；逾期支付利息和罚息的，按罚息利率支付复利。故原告主张被告蒋勇从2021年3月6日起至付清之日止以贷款本金185 632.57元为基数按年利率5.5%上浮50%向原告支付罚息，从2021年3月6日起至清偿之日止以未付利息和罚息为基数按年利率5.5%上浮50%向原告支付复利的诉讼请求，不违反法律规定和合同约定，本院予以支持。被告蒋崇菊为涉案借款提供连带责任保证担保，且原告要求被告蒋崇菊承担保证责任发生在保证期间内，故原告要求被告蒋崇菊对蒋勇的上述债务承担共同清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。被告蒋勇、蒋崇菊自愿将位于重庆市潼南区梓潼街道办事处建设路158号1幢28-2号房屋【不动产权证号：渝（2017）潼南区不动产权第001192308号】作为上述贷款抵押担保，且办理了抵押登记，抵押权已依法设立，故原告要求对上述抵押物价款在担保债权范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，原告的诉讼请求成立。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民法典》第三百九十五条、第四百零二条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告蒋勇、蒋崇菊于本判决生效后十日内共同向原告重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行偿还贷款本金       185 632.57元，并支付利息、罚息和复利（截至2021年3月5日的利息7456.12元，2021年3月6日起至清偿之日止的罚息，以贷款本金185 632.57元为基数按年利率5.5%上浮50%计算；2021年3月6日起至清偿之日止的复利，以未付利息和罚息为基数按年利率5.5%上浮50%计算）； 二、原告重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行对被告蒋勇、蒋崇菊提供的位于重庆市潼南区梓潼街道办事处建设路158号1幢28-2号房屋【不动产权证号：渝（2017）潼南区不动产权第001192308号】就折价、拍卖或变卖所得价款在担保债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4161.77元，减半收取计2080.89元，由被告蒋勇、蒋崇菊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。  审   判   员   李圣丹  二〇二一年七月十四日 法  官  助  理   付  晓书   记   员   黄  鑫 - 1 –