云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2021）云0103民初7067号原告：东亚银行（中国）有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区花园石桥路66号23楼、25楼、26楼、27楼、28楼、37楼、38楼（名义楼层：26楼、28楼、29楼、30楼、31楼、41楼、42楼）。法定代表人：李国宝。委托诉讼代理人：吕鑫玲、鲍政，系上海澜亭律师事务所律师，特别授权代理。被告：王延才，男，1991年12月3日出生，汉族，住址湖南省邵东县。原告东亚银行（中国）有限公司与被告王延才信用卡纠纷一案，本院于2021年6月22日受理后，依法适用简易程序，于2021年7月16日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人鲍政、被告王延才到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.要求被告向原告偿还信用卡欠款本金人民币75137.23元；2.要求被告向原告支付暂计至2021年5月7日的利息、违约金等费用人民币共计39672.46元（因约定利息、违约金、费用等已经超过24%，故按照年利率24%计算总费用），并计算至实际支付之日止；3.本案诉讼费、公告费（如有）由被告负担。事实与理由：2017年4月25日，被告单独作为主卡申请人向原告的分支机构—东亚银行（中国）有限公司昆明分行提交了《东亚中国信用卡申请表》《东亚中国信用卡车位大额分期业务（无担保模式）申请表》，申请办理信用卡和信用卡车位大额分期业务。2017年4月26日，原告向被告核发了信用额度为人民币（以下币种同）22000元的信用卡（卡号:62×××99）并批准了80000元的车位大额分期业务（分60期偿还，每期偿还本金1333.33元）。《东亚银行（中国）有限公司东亚中国信用卡领用合约》第十四条约定，除本合约另有规定，乙方（指信用卡申领人王延才，下同）非现金交易从交易记账日至甲方（指发卡人东亚银行（中国）有限公司，下同）规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期，乙方在免息还款期内偿还信用卡账内所有欠款的，无须支付透支利息，在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠的，不适用免息还款规定，乙方应向甲方支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额及透支利率计算，至还清全部欠款为止；第十五条约定，信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准，甲方对信用卡账户内的存款（含还款溢缴部分）不计付利息第十六条约定，乙方应按照甲方规定，按时偿还透支款项支利息、违约金等，甲方依照国家有关规定有权制定并收取其他相关费用；第十七条约定，乙方未能在到期还款日之前偿还最低还款额除应支付透支利息外还应按最低还款额的未付部分的一定比例支付违约金。领用合约所附《东亚中国信用卡收费项目》表载明的违约金标准为：银联卡为最低还款额还部分的5％，最低人民币20元；ＶＩＳＡ卡为最低还款额未还部分的5％，最低1美元／笔；每日循环利率为0.05％，按月计收复利；金卡主／附卡年费为300元及150元，分别计算。《东亚银行（中国）有限公司-东亚中国信用卡章程》第25条规定，持卡人偿还透支款项可选择主动还款或由发卡机构自动扣款，还款顺序为：①上期利息②上期费用③上期预借现金①上期分期付款销⑤上期消费本期利息⑦本期费用③本期预借现金本期分期付款推销①本期消费。被告在《东亚中国信用卡申请表》中申明已阅读并同意信用卡领用合约、章程，充分了解信用卡产品的相关信息并接受信用卡领用合约的约束。《东亚中国信用卡车位大额分期业务持卡人约定条款》第3.3条约定，原告根据申请表上的分期付款金额向分期商户垫付款项。第3.4条约定，原告将于申请人完成交易后首个账单日起，在申请人信用卡账户上分期扣收分期付款金额及手续费，申请人承诺按其信用卡对账单所显示金额按期归还上述欠款。第3.5条约定，若申请人不履行其义务、其信用卡被停卡、申请人主动要求其信用卡停卡或发生原告认为其信用程度降低的事件时，无须经原告特别告知，申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余款项及相应利息、滞纳金。第3.7条约定，信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宣依据信用卡章程和信用卡领用协议执行。被告在《东亚中国信用卡车位大额分期业务（无担保模式）申请表》中申明已知悉、理解上述持卡人约定条款，并确认接受其约束。被告使用过程中开始违约，不再履行还款义务。截止至2021年5月7日，被告共拖欠原告本金人民币75137.23元、利息、违约金等费用人民币39672.46元，合计114809.69元。综上，两被告严重侵害了原告的合法权益，为此原告诉至法院，请求法院支持各项诉讼请求。第二项诉请按照年利率24%计算更正为39071.36元，计算标准为以本金为75137.23元为基数按照年利率24%自2019年3月8日暂计算至2021年5月7日。另补充我们合约中约定标准为按日利率万分之五计算透支利息，按未偿清部分的5%计算违约金，按月利率0.34%计算手续费。被告辩称，对其他没有异议，但2019年3月以后，我还过利息和违约金，归还金额为14978元，应当予以扣除。原告围绕诉讼请求依法提交了证据：《东亚中国信用卡申请表》（附信用卡领用合约、收费项目及章程）、被告身份证复印件；《东亚中国信用卡车位大额分期业务（无担保模式）申请表》（附持卡人约定条款）；涉案信用卡交易明细；电话催收记录。本院经审查认为，原告提交的证据符合证据形式要件，且与原告的主张有关联性，本院对此予以确认并在卷佐证。被告未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院对原告起诉的事实予以确认并补充事实：2019年3月至2020年3月期间，被告归还过原告利息、违约金、手续费共计14978元。本院认为，被告自愿向原告申领信用卡，原告通过审核后向被告发放信用卡，原、被告双方形成信用卡合同关系，双方均应按照合约约定履行双方的权利义务。被告未按约定归还透支的款项，已经构成违约。原告主张被告归还截止2021年5月7日尚欠的借款本金75137.23元及支付自2021年5月8日起至款项实际还清之日止按年利率24%产生的利息、违约金、手续费的诉讼请求于法有据，且未超过约定标准，本院依法予以支持。对于自逾期之日至2021年5月7日期间的利息、违约金、手续费共计39071.36元，因被告偿还过14978元，扣减后尚余24093.36元，按照合同约定，被告应予以支付，故予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条的规定，判决如下：一、被告王延才于本判决生效之日起十日内向原告东亚银行（中国）有限公司归还截至2021年5月7日尚欠的信用卡本金75137.23元，利息、违约金、手续费24093.36元，共计99230.59元；二、被告王延才于本判决生效之日起十日内向原告东亚银行（中国）有限公司支付欠付本金自2021年5月8日起至款项实际还清之日止按年利率24%计算的利息、违约金、手续费；三、驳回原告东亚银行（中国）有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费适用简易程序减半收取2596元，由原告东亚银行（中国）有限公司负担335元，被告王延才负担2261元。如不服本判决，可于接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请执行的期间为两年。审判员  江丽二〇二一年七月二十二日书记员  颜青