广东省深圳市坪山区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0310民初142号原告：厦门农商金融技术服务有限公司，住所中国（福建）自由贸易试验区厦门片区东港北路31号4层410，统一社会信用代码91350200MA344E5M8M。法定代表人：卓小龙，执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：田军，广东粤港律师事务所律师。被告：何小均，男，1977年2月1日出生，汉族，住址山东省青州市。原告厦门农商金融技术服务有限公司与被告何小均追偿权纠纷一案，本院于2021年1月6日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员黄真光独任审理，于2021年7月5日公开开庭进行了审理。原告厦门农商金融技术服务有限公司委托诉讼代理人田军、被告何小均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告厦门农商金融技术服务有限公司向本院提出诉讼请求：一、请求法院依法判令被告偿还原告代偿款项本金人民币124781.47元及利息（以诉请金额为基数，自2019年05月23日起至2019年8月19日按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率计算，自2019年8月20日起至实际履行之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；二、请求法院依法判令被告偿还原告代偿款项本金人民币10000元及利息（以诉请求金额为基数，自2020年7月21日起至实际发行之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）。三、请求判令被告承担本案的诉讼费、公告费、保全费、保全保险费、律师费等原告用于实现债权费用。事实和理由：被告申请成为原告方会员即“金鹭会员”，自愿接受《厦门农商金融服务有限公司“金鹭”俱乐部章程》的约束。双方达成《“金鹭”会员申办“灵活金”厦农投联名卡咨询服务协议》，被告委托原告向厦门农村商业银行股份有限公司（以下简称“厦门农商银行”）申领“福万通普惠金融卡·灵活金厦农投集团联名卡”（以下简称“灵活金”）。2017年6月22日，厦门农商银行同意向被告发放“灵活金”卡，授信人民币12万元。厦门农商银行依据《“灵活金”厦农商厦农投联名卡线上客户逾期资产管理与处置协议》（以下简称“协议”）第四条、第七条的约定要求原告代偿被告“灵活金”卡下透支的本金及其产生的利息、费用等合计人民币134781.47元。2019年5月23日、2020年7月21日原告向厦门农商银行代偿被告欠的本金及其产生的利息、费用等合计人民币134781.47元。被告何小均在庭审中辩称，当时向原告申请费用是通过担保公司申请的，担保公司收取中介费，原告每个月收取1800元利息及900元年费，我拖欠几个月利息后，原告就将贷款终结，我无法使用贷款。另外，原告不让我在贷款账户还钱，要求我将钱和利息还到另一个私人账户上。经审理查明，2017年6月4日，被告签署《“金鹭”会员资格申请表》，确认已阅读知晓《厦门农商金融服务有限公司“金鹭”俱乐部章程》、《“金鹭”会员申办“灵活金”厦农投联名卡咨询服务协议》全部内容，自愿申请成为“金鹭”俱乐部会员，并接受上述章程及协议的约束。《“金鹭”会员资格申请表》所附的《“金鹭”会员申办“灵活金”厦农投联名卡咨询服务协议》约定原告与被告就被告通过线上渠道申请厦门农商银行股份有限公司发行的“灵活金”厦农投联名卡使用有关事宜达成了一致协议。2017年6月，被告签署《福万通普惠金融卡申请表（灵活金）》，确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。《福万通普惠金融卡申请表（灵活金）》所附的《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定：福万通普惠金融卡申领人为乙方（被告）、厦门农村商业银行股份有限公司为甲方；甲方核准发给乙方普惠金融贷记卡后，乙方一经激活即应缴纳首年年费，此后每年年费均计入当年首期账单的应还款内，乙方应在账单的到期还款日前支付；乙方应按照甲方网站等渠道公布的福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融卡收费标准承担各类费用（包括但不限于年费、违约金、取款手续费、转账手续费、滞纳金、挂失手续费等）；福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费，按照甲方公布的收费标准计收利息及费用；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据乙方的透支金额按日计收利息、费用，乙方须在每期到期还款日前归还透支金额所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，但每笔透支本金的到期还款日最迟不得晚于普万通普惠金融卡卡片的有效期届满之日，若乙方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分按规定支付违约金；乙方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。《福万通普惠金融卡申请表（灵活金）》所附的“附件农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费项目”载明年费800元/月、预借现金/消费/转账利率0.05%/日。《“灵活金”联名卡网申客户审查申批表》显示厦门农村商业银行股份有限公司于2017年6月24日批准了被告的申请，给予的授信额度为120000元。厦门农村商业银行股份有限公司作为甲方、原告作为乙方、厦门农商金融控股集团有限公司作为丙方，三方签订《“灵活金”厦农商厦农投联名卡线上客户逾期资产管理与处置协议》，约定：“灵活金”联名卡客户获得甲方“灵活金”联名卡业务授信后，若该客户提取了“灵活金”联名卡授信额度但未能按时还款，形成五级不良率，在临界值，由乙方代客户偿还“灵活金”联名卡欠款金额。厦门农村商业银行股份有限公司出具的账户明细显示，被告名下卡号为62×××09的贷记卡分别于2017年10月22日、2018年10月22日扣除了卡服务费用1元，该卡于2017年10月至2019年5月期间均有消费。2019年5月23日，厦门农村商业银行股份有限公司向原告出具《代偿通知书》，内容为：根据《“灵活金”厦农商厦农投联名卡线上客户逾期资产管理与处置协议》，以下客户（具体详见附表）已触发代偿条件。请贵司（原告）于2019年5月23日前将需代偿款存入到该行划扣专用账户，户名：其他应付款—应付结算待解款项，账号：90×××01。截止至2019年5月23日，本次贵司（原告）需代偿客户共计1户（户名：何小均，身份证号3707211977××××××××，卡号62×××09，逾期天数446天），需代缴金额为本息124781.47元（本金119999.14元，利息4782.33元）。同日，厦门农村商业银行股份有限公司向原告出具《代偿证明书》，内容为：兹证明，我行于2019年5月23日收到厦门农商金融技术服务有限公司转来的代偿款，大写人民币壹拾贰万肆仟柒佰捌拾壹元壹元肆角柒分（小写¥124781.47，用于代偿“灵活金普惠金融卡”持卡人的欠款，持卡人信息及欠款明细如下）。姓名：何小均，身份证号3707211977××××××××，卡号62×××09，欠款金额：134781.47。2020年7月21日，厦门农村商业银行股份有限公司向原告出具《代偿通知书》，内容为：根据《“灵活金”厦农商厦农投联名卡线上客户逾期资产管理与处置协议》，以下客户（具体详见附表）已触发代偿条件。请贵司（原告）于2020年7月21日前将需代偿款存入到该行划扣专用账户，户名：其他应付款—应付结算待解款项，账号：90×××01。截止至2019年5月23日，本次贵司（原告）需代偿客户共计1户（户名：何小均，身份证号3707211977××××××××，卡号62×××09，逾期天数579天）需代缴金额为10000元。同日，厦门农村商业银行股份有限公司向原告出具《代偿证明书》，内容为：兹证明，我行于2020年7月21日收到厦门农商金融技术服务有限公司转来的代偿款，大写人民币壹万元整（小写¥10000元，用于代偿“灵活金普惠金融卡”持卡人的欠款，持卡人信息及欠款明细如下）。姓名：何小均，身份证号3707211977××××××××，卡号62×××09，欠款金额：10000元。被告至今未向原告偿还上述代偿款项合计134781.47元。上述事实，有《“灵活金”卡申请表》、《福万通普惠金融卡申请表(灵活金)》、《“灵活金”联名卡网申客户审查审批表》、《“灵活金”厦农商厦农投联名卡线上客户逾期资产管理与处置协议》、《代偿通知书》、《代偿证明书》、被告银行流水记录等证据及庭审笔录予以证明，经庭审质证，足以认定。本院认为，原、被告双方签署的《“金鹭”会员申办“灵活金”厦农投联名卡咨询服务协议》、被告与厦门农村商业银行股份有限公司签署的《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》、原告与厦门农村商业银行股份有限公司签署的《“灵活金”厦农商厦农投联名卡线上客户逾期资产管理与处置协议》均系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应按约履行。被告未向厦门农村商业银行股份有限公司履行还款义务致使原告承担保证责任，应返还原告垫付款。关于原告主张被告偿还代偿款项134781.47元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。虽然原告有权向被告追偿上述款项，但原告并未提供证据证实其在向本院提起诉讼前向被告主张还款权益，且其也未提供证据证实其取得厦门农村商业银行股份有限公司的除上述代偿款134781.47元之外的权利，因此，原告要求被告分别从代偿之日起至其2020年10月10日向本院提起诉讼前期间的利息，无合同及法律依据，本院不予支持。原告主张代偿款134781.47元的利息应从原告2020年10月10日向本院提起诉讼之日起计算。原告主张按全国银行间拆借中心公布的贷款市场报价利率计算，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条规定，判决如下：一、被告何小均于本判决生效之日起十日内向原告厦门农商金融技术服务有限公司偿还代偿款134781.47元及利息（以代偿款134781.47元为基数，按全国银行间拆借中心公布的贷款市场报价利率计算自2020年10月10日起计算至实际还清代偿款之日止）；二、驳回原告厦门农商金融技术服务有限公司的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期限履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2996元，由被告何小均负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  黄真光二〇二一年七月五日书记员  石斐宇