山东省济南市历城区人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0112民初5515号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市历城区支行，住所地山东省济南市历城区。统一社会信用代码91370100672293184K。负责人：辛巧雅，行长。委托诉讼代理人：张风虎、赵华杰（均系特别授权代理），均系山东昌平律师事务所律师。被告：董秀英，女，1961年8月5日出生，汉族，住山东省单县。被告：马志久，男，1952年3月7日出生，汉族，户籍地山东省单县。现住山东省济南市历城区。以上两被告委托诉讼代理人：马婷婷（系董秀英、马志久之女），女，1987年6月18日出生，汉族，住济南市历下区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市历城区支行（以下简称邮储银行历城支行）与被告董秀英、马志久金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月31日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行历城支行的委托诉讼代理人赵华杰，被告董秀英、马志久的共同委托诉讼代理人马婷婷到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行历城支行向本院提出诉讼请求：一、请求法院依法判令被告董秀英偿还原告借款本金1280308.57元、利息26787.06元、罚息402.86元，合计1307498.49元(截止到2020年9月13日)，及按合同约定从2020年9月14日起至本息实际给付之日止的逾期罚息；二、请求法院依法判令被告董秀英赔偿原告因本案诉讼所支付的律师费损失19612元；三、请求法院依法判令被告马志久在其继承被继承人马天骋的遗产范围内对上述(一)、(二)项确定的款项承担共同还款责任；四、请求法院依法判决原告对登记在死者马天骋名下、位于济南市历城区洪楼镇军民共建路房屋享有优先受偿权；五、本案案件受理费8372元、公告费、保全费等全部诉讼费用由两被告承担。事实理由：被告董秀英、被告马志久与死者马天骋系母子、父子关系。2017年10月9日，被告董秀英与马天骋作为共同借款人与原告签订《个人购房借款及担保合同》，双方约定：被告董秀英与马天骋向原告贷款1330000.00元，用于购买位于济南市历城区洪楼镇军民共建路，并以该房屋为贷款提供抵押担保，贷款期限360个月，贷款利率按照中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮5%计算，按月等额本息还款。原告于2017年10月11日依约发放该贷款，但被告借款后未按约定履行还款义务。原告催讨过程中查明，马天骋已于2020年4月18日去世，生前未留有遗嘱，被告董秀英、被告马志久系被继承人马天骋全部第一顺序法定继承人。原告与两被告多次协商还款事宜未果，为维护自己的合法权益，特诉至贵院，望判如所请。董秀英、马志久共同辩称，本案事实是两被告之子马天骋从原告处贷款买房，因马天骋去世无法还清借款。两被告已经离婚。将马志久列为被告没有道理，主体不适格。两被告已经表示放弃继承马天骋的遗产，涉案抵押的房产由中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市历城区支行优先受偿，董秀英没有任何支付能力，依靠老家几亩地生活，马天聘去世对她打击很大，现在基本丧失劳动能力，由代理人自己赡养，同意银行拍卖房产还债。如果不足董秀英也是独立承担，不要把董秀英列入失信被执行人，其本身有病，一辈子老实，成为被告很恐惧，承受不了打击。本院经审理认定事实如下：2017年9月11日，马天聘（借款人）、董秀英（共同借款人）填写《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》，向邮储银行历城支行申请贷款133万元。2017年10月9日，马天聘（借款人）、董秀英（共同借款人）与邮储银行历城支行（贷款人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》一份，约定：第一条借款种类与金额贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋贷款，贷款金额为133万元。第二条贷款用途本合同项下贷款仅用于购买坐落于历城区洪楼镇军民共建路房屋。第三条贷款期限贷款期限为360个月，自2017年10月9日至2047年10月9日。实际放款日与到期日以借据为准。第四条利率贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮5%执行。实际利率以借据为准。单笔贷款发放前，基准利率发生调整并适用本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按本条第（二）款约定的利率浮动比例重新确定贷款利率；贷款利率发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下第2种方式处理：2.自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）及本条第（一）款约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。第八条贷款归还经协商一致借款人按照按月等额本息还款法偿还贷款本息。第十一条（一）借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定。（四）贷款利率按照第四条第（二）款约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。第十二条违约及违约责任（一）发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：1.借款人或者担保人未完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；（二）借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：3.宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或者部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；第十五条费用本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。第十六条借款担保本合同项下的担保方式为抵押担保。第十八条担保范围抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。第二十二条抵押物的处分（一）发生下列情形之一，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿或按第十七条第（十一）款约定的其他方式处理；或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务：1.借款人连续三个月或累计六个月未足额还款；2.贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿。合同签订后，邮储银行历城支行于2017年10月11日向借款人马天聘发放了133万借款，《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》载明：借款人：马天聘，金额：133万元，借款期限：自2017年10月11日至2047年10月11日，年利率：5.145%，还款方式：等额本息。该借据落款处有马天聘的签字、捺印。根据邮储银行历城支行提交的马天聘还款账户流水明细记载情况，马天聘、董秀英于2020年5月16日出现逾期还款情况，且其后未偿还涉案贷款的本息。截至2020年9月13日，董秀英、马天聘累计共欠邮储银行历城支行借款本金1280308.57元、利息26787.06元、罚息402.86元，以上共计1307498.49元。2017年10月13日,邮储银行历城支行取得抵押房产的《不动产登记证明》，载明：“证明权利或事项：抵押权，权利人：中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市历城区支行，义务人：马天聘，坐落：历城区洪楼镇军民共建路，其他：不产权证书号：鲁（20XX）济南市不动产权第XXX号，抵押方式：一般抵押，担保债权数额：1330000.00元，债务履行期限：2017年10月09日至2047年10月9日”。2020年10月9日，中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市分行（甲方）与山东昌平律师事务所（乙方）签订《委托代理合同》一份，约定因下属单位邮储银行历城支行与马天聘、董秀英等6个金融借款合同纠纷案件，特聘请乙方担任其委托代理人。其中马天聘案件律师代理费用为19612元。上述代理费于2020年11月13日完成支付。马天聘于2020年4月18日因病去世，其父母马志久、董秀英已于2020年4月26日协议离婚，马志久、董秀英均向本院书面声明放弃继承马天聘的遗产。本院认为，邮储银行历城支行与马天聘、董秀英签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系双方当事人的真实意思表示，该合同合法有效，合同双方均应全面履行合同义务。邮储银行历城支行已经于2017年10月11日向马天聘、董秀英支付133万元借款，完成了其作为贷款人的合同义务。马天聘、董秀英在收到借款后自2020年5月起连续三个月未按合同约定偿还借款本息，构成违约并满足双方合同约定的提前收回借款本金的条件。马天聘因病去世。现邮储银行历城支行诉至法院，要求董秀英偿还剩余本金1280308.57元及借款期间内的利息27189.92元(含借款期内罚息)的请求于法有据，本院依法予以支持。邮储银行历城支行要求董秀英自2020年9月14日起按照逾期利率支付利息，于法有据，应当予以支持。邮储银行历城支行要求支付的逾期利息中还包含了逾期罚息的复利，虽然借款合同约定对于不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，但该约定未明确对逾期罚息再计收复利，故邮储银行历城支行主张的利息中，对于逾期还款利息再计收复利的部分，本院不予支持。根据双方在借款合同中的约定，借款人连续三个月或累计六个月未足额还款时，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿，现董秀英的还款状况符合合同约定的违约情形，邮储银行历城支行要求对登记在马天聘名下位于济南市历城区洪楼镇军民共建路房屋享有优先受偿权，本院依法予以支持。邮储银行历城支行举证证实其为实现涉案债权支出相关律师代理费用，属于实现债权的费用，符合双方合同约定，对邮储银行历城支行关于律师费用的请求，本院依法予以支持。因马志久明确表示放弃继承马天聘的遗产，邮储银行历城支行要求其在继承马天聘遗产范围内对上述借款承担共同还款责任的诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：一、限董秀英于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市历城区支行借款本金1280308.57元；二、限董秀英于本判决生效之日起十日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市历城区支行截至2020年9月13日的利息（含借款期内罚息）27189.92元。三、限董秀英于本判决生效之日起十日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市历城区支行自2020年9月14日起至实际给付之日止，以借款本金1280308.57元为基数，按照本案借款合同执行贷款利率（中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮5%计息）的基础上上浮30%确定的利率计算利息；四、限董秀英于本判决生效之日起十日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市历城区支行律师代理费19612元；五、中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市历城区支行有权对登记在马天聘名下位于历城区洪楼镇军民共建路房产申请法院拍卖、变卖，并就所得价款在上述一、二、三、四判项确定的债务范围内优先受偿；六、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市历城区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8372元，由董秀英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 员 赵海勇二〇二一年七月二十日法官助理 姚明莉书 记 员 崔新宇