陕 西 省 城 固 县 人 民 法 院 民 事 判 决 书                           （2021）陕0722民初1718号 原告：城固县某某信用XX社。住所地：陕西省城固县，统一社会信用代码9161072222264XXXXX。法定代表人：李永生，该信用XX社理事长。委托诉讼代理人：杨惠明，系陕西时代潮律师事务所律师，代理权限：特别授权代理。委托诉讼代理人：梁哲，系该信用XX社职工，代理权限：一般授权代理。被告：陈某某，女，汉族，住陕西省城固县。被告：某某人寿保险股份有限公司城固支公司。住所地：陕西省汉中市城固县，统一社会信用代码XXXXXXXXXXXXXX8151负责人：何阳，系该支公司经理。委托诉讼代理人：潘浩光，系陕西时代潮律师事务所律师，代理权限：一般授权代理。委托诉讼代理人：王博，系某某人寿保险股份有限公司汉中中心支公司副经理，代理权限：特别授权代理某某。原告城固县某某信用XX社与被告陈某某、某某人寿保险股份有限公司城固支公司金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告城固县某某信用XX社委托诉讼代理人杨惠明、梁哲、被告陈某某、某某人寿保险股份有限公司城固支公司委托诉讼代理人潘浩光、王博均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告城固县某某信用XX社向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告陈某某支付原告借款本金10万元，及偿清之日前利息（截止2021年4月30日的利息6408元，总计106408元）；2、请求判令被告某某人寿保险股份有限公司城固支公司在保险责任内承担相应的责任；3、请求判令被告承担本案诉讼费。事实和理由：2018年8月2日，城固县某某信用XX社博望分社与被告丈夫黎某某签订了《借款合同》，约定借款人黎某某以信用方式办理家乐卡授信人民币10万元，授信期自2018年8月2日至2020年8月1日，月利率8.1‰，按季结息；未按借据还款日归还借款的，则计收逾期利息，逾期利息在借据利率基础上浮动50%。同日，借款人黎某某，共同借款人陈某某签订了《家乐卡授信事实确认书》，陈某某还签订了《共同还款承诺函》，就黎某某借款10万元的债务承担连带清偿责任。在授信期内于2019年9月22日办理借款10万元，2020年8月1日借款到期，借款利息清至2020年11月3日。2018年9月14日，黎某某在被告某某人寿保险股份有限公司城固支公司投保了（富秦宝）借款人意外伤害险和附加借款人定期寿险，保额均为10万元，保险期间：自2018年9月15日零时起至2019年9月14日二十四时止，并续保至2020年7月31日二十四时，保险受益人为城固县某某信用XX社和被保险人的法定继承人。2020年7月30日黎某某因病死亡。原告城固县某某信用XX社博望分社分别于2020年7月1日、2020年7月28日、2020年12月31日向被告陈某某发出贷款催收通知书，被告陈某某核对无误后签字按印，但被告陈某某至今尚未清偿所欠原告的借款本息。被告陈某某与黎某某系夫妻关系，该笔借款是在被告陈某某与借款人黎某某婚姻关系存续期间的债务，应认定为夫妻共同债务，现借款人黎某某已经去世，其妻陈某某作为共同借款人应承担连带清偿责任。借款人黎某某的去世发生在保险合同期间，被告保险公司理应在保险范围内承担保险责任。为维护原告的合法权益，依法提起民事诉讼，请求支持原告的诉请。原告城固县某某信用XX社为支持自己的主张，提交如下证据：第一组证据：城固县某某信用XX社营业执照、法定代表人身份证明、被告陈某某及其借款人黎某某身份证、户口本、婚姻证明各一份，证明原告城固县某某信用XX社和借款人黎某某及其配偶陈某某的身份信息及诉讼主体资格；第二组证据：借款合同、客户谈话备忘录、授信事实确认书、共同还款承诺函、自愿购买保险承诺书复印件各一份，证明2018年8月2日，借款人黎某某在城固县某某信用XX社博望分社签订了《借款合同》，约定被告陈某某丈夫黎某某以信用方式办理家乐卡授信人民币10万元，授信期自2018年8月2日至2020年8月1日，月利率8.1‰，按季结息；未按借据还款日归还借款的，则计收逾期利息，逾期利息在借据利率基础上浮动50%。被告陈某某就黎某某借款10万元的债务承担连带清偿责任。借款人黎某某、陈某某自愿购买贷款保险的事实；第三组证据：（富秦宝）借款人综合保险产品组合保险单复印件各一份，证明2018年9月14日被告陈某某丈夫黎某某在被告某某人寿保险股份有限公司城固支公司投保了（富秦宝）借款人意外伤害险和附加借款人定期寿险，保额均为10万元，保险期间：自2018年9月15日零时起至2019年9月14日二十四时止，并续保至2020年7月31日二十四时，保险第一受益人为城固县某某信用XX社博望分社，第二受益人为被保险人的法定继承人；第四组证据：贷款催收通知书复印件3份、借款利息计算表一份，证明贷款逾期后，原告向被告陈某某多次催收贷款，截止2020年8月1日贷款本金为10万元，贷款月息为7.2‰，累计欠息888元的事实；第五组证据：户口注销证明复印件一份，证明借款人黎某某于2020年7月30日死亡，其死亡时间发生在保险期间内；第六组证据：村委会证明一份，证明借款人黎某某于2020年7月30日死亡已安葬的事实。被告陈某某承认原告在本案中所主张的事实。但认为其丈夫黎某某办理贷款购买被告保险公司保险时，未患有疾病，且被告保险公司并未向本人及其丈夫黎某某告知免责事项的提示义务。被告丈夫黎某某去世后，因保险理赔事宜未协商一致，故至今未偿还原告借款本息。被告陈某某为支持其答辩意见向法庭提交证据如下：1、陈某某身份证复印件一份，证明被告陈某某身份信息，并符合诉讼主体资格；2、（富秦宝）借款人综合保险产品组合保险单复印件一份，证明被告丈夫购买保险的事实。被告某某人寿保险股份有限公司城固支公司辩称：被告陈某某丈夫黎某某在被告保险公司投保了（富秦宝）借款人综合保险产品组合保险单属实。投保人黎某某在投保时故意不履行如实告知其身体患有疾病的义务，且其投保时已患有的疾病及导致其死亡的疾病均是保险合同约定应如实告知的疾病，故依据保险法第16条第4款规定，保险公司不应承担给付保险赔偿的责任，所以请驳回原告对保险公司的诉讼请求。被告某某人寿保险股份有限公司城固支公司为支持其答辩意见向法庭提交证据如下：第一组证据：被告保险公司营业执照、负责人证明复印件各一份，证明被告身份信息，并符合诉讼主体资格；第二组证据：1、借款人综合保险产品组合保险单复印件一份；2、黎某某身份证复印件一份；3、黎某某2016年6月21日至7月7日住院病历；4、黎某某2016年8月2日至9月10日住院病历；5、2020年7月9日至7月26日住院病；6、饶家营村委会证明复印件一份；证明保险单上明确约定了免责事由，且以书面形式向投保人进行了提示及明确说明。投保人黎某某投保时已患有保险合同约定的疾病，但投保人故意不履行告知其身体疾病的实际情况，根据保险法第十六条第四款规定，保险公司不应承担给付保险赔偿的责任。经质证，被告陈某某、保险公司对原告城固县某某信用XX社提交的证据的真实性均无异议，但被告保险公司对原告要求保险公司承担保险责任的证明目的不予认可；原告及保险公司对被告陈某某提交的证据均无异议；原告及被告陈某某对保险公司提交的证据真实性均无异议，但对其证明目的有异议，认为被告保险公司在黎某某购买保险时没有向被告陈某某丈夫黎某某进行询问，未履行免责告知义务，应该承担给付保险赔偿的责任。经审查，对原被告提交的证据，均经对方质证认可，可以作为认定本案事实依据，本院依法对其真实性予以采信。经审理查明，2018年8月2日，原告城固县某某信用XX社博望分社与被告陈某某丈夫黎某某签订《借款合同》一份，约定借款人黎某某以信用方式办理家乐卡授信人民币10万元，授信期自2018年8月2日至2020年8月1日，月利率8.1‰，按季结息；未按借据还款日归还借款的，则计收逾期利息，逾期利息在借据利率基础上浮动50%。同日，黎某某及其妻陈某某又签订了《家乐卡授信事实确认书》和《共同还款承诺函》，被告陈某某就黎某某借款10万元的债务承担连带清偿责任。在授信期内，黎某某于2019年9月22日办理借款10万元，2020年8月1日借款到期，借款利息清至2020年11月3日。2018年9月14日，借款人黎某某在被告某某人寿保险股份有限公司城固支公司投保了（富秦宝）借款人意外伤害险和附加借款人定期寿险，保额均为10万元，保险期间：自2018年9月15日零时起至2019年9月14日二十四时止，并续保至2020年7月31日二十四时，保险第一受益人为城固县某某信用XX社，第二受益人为被保险人的法定继承人。黎某某曾患慢性病毒性乙型肝炎等疾病于2014年6月、2016年8月、2020年7月在汉中市三二〇一医院及城固县医院住院治疗。2020年7月30日黎某某因病死亡。原告城固县某某信用XX社博望分社分别于2020年7月1日、2020年7月28日、2020年12月31日分别向被告陈某某发出贷款催收通知书，被告陈某某因与被告保险公司就保险理赔事宜协商未果，故至今未向原告偿还借款本金及剩余借款利息。本院认为，依法成立的合同，自成立时生效。原告与被告陈某某及其丈夫黎某某签订的《借款合同》、《陕西省某某信用XX社个人贷款业务客户谈话备忘录》、《家乐卡授信事实确认书》、《共同还款承诺函》是双方真实的意思表示，原告已履行了合同约定的贷款发放义务，被告陈某某与黎某某作为借款人未依约还款，应依照《借款合同》承担违约责任，现因黎某某已死亡，原告依据合同约定要求被告陈某某偿还借款本金及利息的请求应予支持；保险合同是投保人与保险人约定的保险权利义务关系。借款人黎某某在贷款期间与被告某某人寿保险股份有限公司城固支公司签订的《（富秦宝）借款人综合保险产品组合保险单》，即借款人意外伤害险；附加借款人定期寿险（升级版），系双方当事人的真实意思表示，亦不违反法律的强制性规定，为有效合同，双方均应按合同约定履行自己的义务。在保险期间，被保险人黎某某死亡，属于合同约定的保险赔偿责任，被告某某人寿保险股份有限公司城固支公司应按合同约定向保险受益人履行保险理赔责任。故原告城固县某某信用XX社要求被告某某人寿保险股份有限公司城固支公司在保险责任内承担相应的责任的诉请，本院予以支持。被告某某人寿保险股份有限公司城固支公司辩称投保人黎某某在投保时故意不履行如实告知其身体患有疾病的义务，故保险公司根据保险法第十六条第四款规定不应承担给付保险赔偿的责任。被告保险公司提交的投保单只能证明投保人与保险人签订保险合同的事实。被告某某人寿保险股份有限公司城固支公司并未提供证据证明投保人黎某某在签订《（富秦宝）借款人综合保险产品组合保险单》时，就其健康及职业的有关情况向黎某某提出了询问，黎某某故意隐瞒患病的事实，且被告某某人寿保险股份有限公司城固支公司未行使合同解除权，故被告某某人寿保险股份有限公司城固支公司直接以存在保险法第十六条第四款规定的情形为由拒绝赔偿的，人民法院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十六条，《最高法关于适用《中华人民共和国保险法》诺干问题的解释（三）》第六条、第八条之规定，判决如下：限被告陈某某偿还原告城固县某某信用XX社借款本金100000元及利息6408元（利息计算截至2021年4月30日，2020年4月30日后产生的利息按照合同约定计算至本金实际偿还之日止）。被告某某人寿保险股份有限公司城固支公司对上述借款本息在保险责任理赔范围内承担100000元。以上给付款项限判决生效后三十日内履行完毕。    如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。    案件受理费2460元，减半收取计1230元，由被告陈某某负担（原告城固县某某信用XX社已垫付，待执行时由被告一并给付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省汉中市中级人民法院。   审  判  员  张  晓                            二〇二一年七月二日                             书 记 员  白  茹   1