湖南省衡阳市蒸湘区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0408民初2106号原告：中国农业银行股份有限公司衡阳分行，住所地：湖南省衡阳市蒸湘区解放西路46号。负责人:蒋祁,该行行长。委托诉讼代理人：周益，男，1985年10月10日出生，汉族，系该行法务。委托诉讼代理人：胡龙君，男，1988年11月21日出生，汉族，系该行法务。被告：蒋某，男，汉族，1982年12月13日出生。被告：衡阳合创房地产开发有限公司，住所地：湖南省衡阳市高新技术开发区长丰大道35号（衡阳海关办公楼）。法定代表人：朱逢才，该公司经理。委托诉讼代理人：刘芳，女，汉族，2000年10月15日出生。原告中国农业银行股份有限公司衡阳分行（以下简称“农业银行”）与被告蒋某、衡阳合创房地产开发有限公司（以下简称“合创公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行的委托诉讼代理人周益，合创公司委托诉讼代理人刘芳到庭参加诉讼，被告蒋某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告蒋某提前偿还按揭贷款本金258050.5元及利息2044.59元（利息计算至2021年5月12日），共计本息260095.09元以及按合同约定计算至实际清偿之日止的正常利息、罚息、复利；2.判令被告合创公司对被告蒋某所欠债务承担连带担保责任；3.判令两被告承担本案的诉讼费。被告蒋某未予答辩，亦未向本院提交证据。被告合创公司辩称，1.欠款数额以法院核对为准；2.涉案房产已具备办理不动产权证条件，应要求被告蒋某去办理抵押权，以便原告就抵押物优先受偿；3.因被告蒋某原因致使抵押物预告登记未能转为抵押登记，应由其承担不利后果。原告农业银行围绕其诉讼请求向本院提交了证据,被告蒋某未到庭质证,视为其放弃质证权利。原告提供的证据来源形式合法、内容客观真实、与本案待证事实相关联,应作为本案的定案依据。本院经审理认定事实如下：被告蒋某因购买坐落于湖南省衡阳市蒸湘区××路××号××小区××号楼××室房屋需要，向原告农业银行申请抵押按揭贷款。2013年被告蒋某、合创公司与原告农业银行签订《个人购房担保借款合同》，该合同约定：“贷款金额340000元，贷款期限为240个月，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币货款基准利率为基础浮动上浮或下浮一定比例确定执行年利率。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按合同约定也进行调整。还款采取等额本息还款法。被告蒋某用珠江·愉景新城小区11号楼506室房屋提供抵押担保，并签名按印。被告合创公司对该借款进行保证担保，其在借款合同上盖有该公司公章和法定代表人章，保证担保形式为：阶段性保证担保＋抵押，被告合创公司为该笔贷款提供阶段性保证担保，担保期限自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续之日止。被告蒋某用珠江·愉景新城小区11号楼506室房屋提供抵押。违约条款约定有：借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为，停止发放借款，提前收回已发放的借款，有权提前行使担保物权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。”2014年1月2日，原告依据被告蒋某申请将340000元转账支付至其指定账号。同日原告向被告蒋某出具的借款凭证显示：借款金额为340000元，借款用途为购买住房，借款日期为2014年1月2日，到期日期为2034年1月1日，还款方式为等额本息，执行利率为6.55%，逾期利率为9.825%。2013年12月21日，被告蒋某与原告农业银行至房产管理部门办理上述房屋的预购商品房抵押权预告登记，预告登记权利人为原告。但该房至今未办理产权证，亦未办理原告为该房屋抵押权人的抵押登记。另查明，被告蒋某领取贷款后至2017年7月均按合同约定足额偿还本息，从2017年8月起至今被告蒋某未能按合同约定全面履行还款义务。截止2021年5月12日，被告蒋某尚欠原告本金258050.5元，利息2044.59元。本院认为，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》,“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。”本案借款事实发生在民法典施行前,故本案应适用民法典施行前有效的法律、司法解释规定。本案为金融借款合同纠纷。被告蒋某因购房需要资金，与原告签订借款合同，该合同内容符合法律规定，系双方真实意思表示，故该借款合同合法、有效。原告按照约定将借款发放给被告蒋某，被告蒋某未依约按时偿还债务的行为，损害了原告的合法权益，故对此纠纷，被告蒋某应承担提前偿还借款本息的民事责任。在借款合同中有约定，如被告未按时偿还借款时，原告有权提前收回已发放的借款，因此本院对原告要求被告偿还剩余借款本息的请求予以支持。被告合创公司为该笔贷款提供了阶段性保证连带担保，担保期限自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续之日止，但涉案房屋至今未能办理抵押登记手续，故对原告主张被告合创公司承担连带偿还责任的诉讼请求，予以支持。被告合创公司辩称涉案房屋已符合办理不动产权属证书的条件，系因被告蒋某原因至使至今未办理抵押登记，应由被告蒋某承担不利后果，本院认为被告合创公司并未举证系因为被告蒋某的责任导致房屋未办理不动产权属证书，同时借款合同中亦只约定了案涉房屋办理了房地产权属抵押登记后，被告合创公司才解除了担保责任，而该房屋至今未办理抵押登记，故被告合创公司据此辩称不应承担责任的意见，本院不予支持。综上所述,根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告蒋某应于本判决生效之日起十日内清偿原告中国农业银行股份有限公司衡阳分行借款本金258050.5元，以及截至2021年5月12日的利息2044.59元，并自2021年5月13日起按照《个人购房担保借款合同》约定的利率标准向原告中国农业银行股份有限公司衡阳分行支付利息、罚息及复利至借款全部清偿之日止；二、被告衡阳合创房地产开发有限公司对上述第一项判决义务承担连带清偿责任，承担保证责任后，有权向被告蒋某追偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司衡阳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取2601元，由被告蒋某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审判员  王孝杰二〇二一年七月三十日书记员  张**梅附：相关法律条文《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》【1999/10/1-2021/1/1】第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。