四川省南江县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1922民初2560号 原告：南江县农村信用合作联社，统一社会信用代码9151192270917776XA，住所：四川省巴中市南江县南江镇红塔大道66号。 法定代表人：张兴国，该社理事长。 委托诉讼代理人：刘元平，四川洪援律师事务所律师。 被告：包超，男，1989年9月22日出生，汉族，住四川省南江县。 被告：黄显明，男，汉族，1980年12月5日出生，住四川省南江县。 被告：包雪芹，女，汉族，1979年8月16日出生，住四川省南江县。 被告：包尔军，男，汉族，1975年8月6日出生，住四川省南江县。 被告：岳俊华，女，汉族，1975年11月22日出生，住四川省南江县。 委托诉讼代理人：包尔军，男，汉族，1975年8月6日出生，住四川省南江县。与被告岳俊华系夫妻关系。 原告南江县农村信用合作联社（以下简称南江农信社）与被告包超、黄显明、包尔军、包雪芹、岳俊华金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月7日立案后，依法适用简易程序，于2021年7月23日公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人刘元平到庭参加了诉讼，被告包超、包尔军、黄显明、包雪芹及被告岳俊华的委托诉讼代理人包尔军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告南江农信社向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告借款本金219944.00元、利息39446.39元，本息合计259390.39元（利息计算至2020年8月5日），2020年8月6日至实际付清之日的利息按月利率9.49995‰计算；2.判令被告包超承担原告为实现债权实际发生的费用；3.判令被告黄显明、包雪芹、包尔军、岳俊华对第1、2项债务承担连带清偿责任；4.由五被告连带承担案件受理费、公告费、财产保全费等费用。事实及理由：2017年3月15日，被告包超与原告签订了编号为“信个借7847132017001266号”《个人借款合同》，合同约定被告包超向原告借款贰拾贰万元（￥220000.00元），用途为其他用途，借款期限为2年，即从2017年3月12日起至2019年3月11日，约定月利率为6.3333‰（年利率75.9996‰），逾期利率为贷款执行利率上浮50%即9.4995‰（年利率11.39994‰），还款方式为按计划还本，按季结息法，借担保方式为保证。被告黄显明和包雪芹、包尔军和岳俊华与原告签订了“78472170000590号”《个人保证合同》，自愿对主合同项下包超的全部债务，包括借款本金及利息和原告实现债权而实际发生的费用，承担连带保证责任。2017年3月15日，原告按个人借款合同约定，将借款220000.00元发放至被告包超名下的62×××17账户，被告包超在借款借据上签字予以确认。借款到期后被告未按合同的约定按时支付下欠本金及利息，经原告多次催收，被告仍不履行合同约定的还款义务，综上所述，原告与被告之间的合同合法有效，被告不按照合同约定履行还款义务，应当按照《个人借款合同》第一十条、第十二条、第十三条和《个人保证合同》的约定，承担相应责任。为此，为维护原告的合法权益，特提起诉讼，望贵院支持全部的诉讼请求。 被告包超辩称，2012年借的款，其余没有异议，中途转了两次，利息付了10多万。 被告包雪芹辩称，2012年贷的款，借款到期后，我们又去签了字的。 被告包尔军辩称，2017年转的，包尔军是清楚这个事情的。应该要承担责任，去年我也受伤了，医疗费也花了很多钱，现在没有还款的能力。岳俊华现在也没有还款能力，我的岳父岳母80多岁也需要照顾，经济能力现在也不行，如果包尔军没有受伤，应该走不到这步，包尔军还是希望走到调解这一步。 被告黄显明辩称，从法律上，黄显明作为保证人应该承担责任，信用社找到黄显明后，黄显明也是积极主动促成这个事情，今年信用社也把黄显明的工资冻结了，现在屋里上有老，下有小，工资收入也不高，黄显明会积极督促还款，按还款计划来还款。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年3月5日，被告包超以申请人名义向沙河信用社提出贷款220000.00元的申请，担保人黄显明、包雪芹、包尔军、岳俊华在该申请上签字予以确认。同日，包超及担保人黄显明、包雪芹、包尔军、岳俊华均在个人借款申请书签字，包超在承诺书上签字，担保人黄显明、包雪芹在保证承诺上签字。2017年3月6日，担保人包尔军、岳俊华在保证人承诺书上签字。2017年3月15日，被告包超（甲方）在原告南江农信社（乙方）贷款220000.00元并签订《个人借款合同》(合同编号：信个借7847132017001266号)，该合同主要内容为：1.乙方向甲方提供的非循环借款额度为人民币22万元；2.借款用于其他消费；3.借款额度支用有效期间自2017年3月12日至2019年3月11日；4.贷款利率为固定月利率6.3333‰，本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。同日，被告黄显明、包雪芹与南江农信社订立了《保证合同》，该合同的主要内容为：主合同项下的债务提供连带责任保证，保证范围是合同项下借款本金22万元及利息（包括复息和罚息）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费用（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。保证期间自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。同日，被告包尔军、岳俊华与南江农信社订立了《保证合同》，该合同的主要内容为：主合同项下的债务提供连带责任保证，保证范围是合同项下借款本金22万元及利息（包括复息和罚息）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费用（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。保证期间自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。上述贷款程序完毕之后，南江农信社于2017年3月15日向被告包超发放了220000.00元。 另查明，2017年7月21日起至今，被告包超未按合同约定履行还款义务。原告于2020年7月7日向被告黄显明送达了逾期贷款催收通知书。从2018年8月7日起，被告包超就不再按约定还款。截止2020年8月5日，被告包超欠贷款本金219944.00元、逾期利息39446.39元，共计259390.39元。2021年7月16日，被告包超向原告南江信用社偿还借款本金20000.00、9940.00元。 本院认为，原告南江农信社与被告包超在平等自愿的基础上签订的《个人借款合同》(合同编号：信个借7847132017001266号)，系各方的真实意思表示,合法有效,故对合同各方均有约束力。原告按照约定履行了合同义务,被告包超应当按照合同约定及时偿还贷款本金及利息,但被告包超已未按期支付按揭贷款本息。故，原告要求被告包超立即偿还全部贷款本金219944.00元、逾期利息39446.39元（利息计算至2020年8月5日）,再抵减被告包超于2021年7月16日偿还的贷款本金29940.00元，共计229450.39元，符合合同约定,亦不违反法律规定，本院予以部分支持。至于被告包超是否应向原告南江农信社支付罚息的问题，根据《个人借款合同》第十三条第一款第（五）项之约定，借款到期不能按时归还的，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。因此，被告包超应向原告南江农信社支付罚息。关于罚息的计算问题，应以贷款本金190004.00元为基数，从逾期之日（2021年7月21日）起按照罚息月利率9.49995‰（6.3333‰×1.5）计算至实际偿还之日止，故原告南江农信社诉请从2020年8月6日起至全部付清之日止按259390.39元为基数按月利率9.49995‰计算罚息，本院予以部分支持。被告黄显明、包尔军、包雪芹、岳俊华自愿承诺为被告包超的债务承担连带保证责任,原告依据约定要求被告黄显明、包尔军、包雪芹、岳俊华承担连带偿还责任,本院予以支持。对原告要求被告包超承担原告为实现债权发生的费用的诉讼请求，因无相关证据予以佐证，故本院对该项诉请不予支持。 综上所述，原告的部分诉讼请求本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十六条,《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告包超于本判决生效后十五日内向原告南江县农村信用合作联社偿还贷款本金190004.00元、利息64077.01元（截止2021年7月26日）、罚息（罚息的计算方式：以贷款本金190004.00元为基数，从逾期之日（2021年7月22日）起按照罚息月利率9.49995‰计算至实际清偿之日止）； 二、被告黄显明、包尔军、包雪芹、岳俊华对本判决第一项债务承担连带保证责任并在承担保证责任后，有权在其保证责任范围内向被告包超追偿； 三、驳回南江县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5191.00元，减半收取2595.50元，由被告包超负担（案件受理费2595.50元已由原告预交，待被告黄显明、包尔军、包雪芹、岳俊华支付义务款时一并支付给原告）。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省巴中市中级人民法院。 审 判 员 吴俐俊 二〇二一年七月二十七日 法官助理 朱晨瑜 书 记 员 王 娟