重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书 （2021）渝0153民初2255号   原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号，统一社会信用代码911101136738305439。负责人：陈大鹏，总裁。    委托诉讼代理人：丁晴，北京德恒（重庆）律师事务所律师，一般代理。委托诉讼代理人：彭新，北京德恒（重庆）律师事务所律师，一般代理。    被告：夏鹏，男，1967年10月23日生，汉族，住重庆市荣昌区。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称“民生银行信用卡中心”）与被告夏鹏信用卡纠纷一案，本院于2021年5月17日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人彭新到庭参加诉讼，被告夏鹏经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告偿还原告信用卡全部欠款合计人民币364608.53元，其中本金299574.20元，利息10180.55元，分期付款手续费33751.99元，违约金21101.79元（上述费用暂计至2021年2月18日）；2、请求判令被告支付自2021年2月19日起至欠款本息结清之日止的利息、复利、违约金（利息以欠款本金299574.20元为基数按日利率万分之五计收，复利以未偿还的利息为基数按日利率万分之五计收，违约金按最低还款额未还部分的5%计收），并加倍支付迟延履行期间的债务利息；3、请求判令被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、前期律师费、风险代理费等）。事实和理由：2011年7月22日，被告向原告申领了一张卡号为5XXXXXXXXXXXXXX2的MC个人白金卡，被告取得上述信用卡后，进行了透支消费，但是未能按时、足额还款。截至2021年2月18日，被告应还款金额合计为364608.53元，其中本金299574.20元，利息10180.55元，分期付款手续费33751.99元，违约金21101.79元。经原告多次催收，被告仍未清偿上述款项。为维护原告的合法权益，原告故诉至法院。被告夏鹏未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2011年7月4日，被告向原告提交《民生豪华白金信用卡申请表》，并在申请表的信用卡申请人栏签名，申请办理信用卡，并承诺遵守合约的规定。《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》载明，持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇，并且所有交易和应付费用改为自记账日起按透支利率计收利息；选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金；透支利息为日息万分之五，按月计收复利；滞纳金按最低还款未还部分的5%计收，最低人民币10元或1美元（币种与相应的最低还款额相同）；持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担；本合约的解释权属于本行；本合约构成对章程的解释和补充，章程修改导致本合约与章程发生冲突时应以章程为准；章程修改由本行做出并公布（可采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、电话银行、服务热线等任一方式公布，下同），经有权监督机构批准（如有必要）后于本行确定的实施日期正式生效；本行对本合约进行修改或增减/变更服务内容、方式、收费项目及/或费率标准的，一经本行公布实施即告生效；本行公布的，在持卡人申请以及用卡期间持续有效的公告（包括申请人签署领用合约之前以及之后发布的），均同样适用于持卡人；如公告与申请人签署之领用合约以及章程不一致的，以公告为准。原告于2020年11月13日在其官网上发布关于修订《中国民生银行民生信用卡章程》及《中国民生银行信用卡领用合约》的公告，并公告了滞纳金自2017年1月1日起更名为违约金。原告于2021年5月8日在其官网上公示了《中国民生银行信用卡账单分期业务办理合约》，该合约载明持卡人可申请账单分期的期数为3、6、9、12、18、24期，实际可申请的期数以系统显示为准，每期手续费费率为0%-1.02%，以单利计算的年化手续费费率为0%-18.25%。原告向被告发放了卡号为5XXXXXXXXXXXXXX2的信用卡。被告使用该信用卡进行透支消费，但未按期足额偿还透支借款本息及费用。截至2021年2月18日，被告尚欠本金299574.20元，正常利息10180.55元，分期付款手续费33751.99元，2020年7月5日至2021年2月18日的违约金21101.79元。原告为追收本案欠款，与北京德恒（重庆）律师事务所签订《委托代理协议》，约定按照前期办案费用1900元+实际回款额11%风险代理的方式支付律师代理费。庭审中，原告陈述，本案中的分期是分24期，按照欠款金额的0.7%计算分期手续费，分期是由被告自行在手机上申请并确认；违约金是从2020年7月5日起计算至2021年2月18日，双方未就违约金签订补充协议；双方对滞纳金在《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》中有约定，滞纳金更名为违约金是在原告的官网进行了公告，双方未就违约金另行签订书面合同；本案原告主张的前期律师费，原告尚未实际支付。上述事实，有民生豪华白金信用卡申请表、中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约、民生银行网站公告、客户基本信息及欠款余额表、客户账单明细表、客户历史交易明细表、委托代理协议及原告的陈述等予以证明，本院依法予以确认。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告向原告递交《民生豪华白金信用卡申请表》申请办理信用卡，双方签订《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》，该领用合约系双方真实意思表示，合法有效。原告按约发放信用卡后，被告持信用卡透支消费未能及时偿还欠款，被告的拖欠行为已构成违约，被告应按合约约定支付欠款本金299574.20元，截至2021年2月18日的利息10180.55元，分期付款手续费33751.99元。对于原告所主张的从2021年2月19日起计算的利息和复利，根据合同约定以及法律规定，被告应从2021年2月19日起以透支本金为基数按日利率万分之五支付利息至本金付清为止；被告应从2021年2月19日起以未付正常利息为基数按日利率万分之五支付复利至正常利息付清为止；上述利息和复利的合计金额不得超过以未付透支本金为基数从2021年2月19日起至款项付清时止按年利率24%计算所得的金额，超出部分本院不予支持。对于原告主张的违约金，根据从2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。本案违约金产生于2017年7月1日之后，因滞纳金转变为违约金仅由原告单方在网上进行公告，而双方未就逾期未还款行为收取违约金达成合意，该公告中关于违约金的内容对被告不具有约束力，故对原告请求的违约金，本院不予支持。对于原告主张的保全费、公告费、前期律师费和风险代理费，原告未举示充分证据证明上述费用已实际产生，故本院依法不予支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告夏鹏于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心欠款本金299574.20元，截至2021年2月18日利息10180.55元、分期付款手续费33751.99元；二、被告夏鹏于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心从2021年2月19日计算的利息和复利（从2021年2月19日起以欠款本金为基数按日利率万分之五支付利息至本金付清为止；被告应从2021年2月19日起以未付正常利息为基数按日利率万分之五支付复利至正常利息付清为止；上述利息和复利的合计金额不得超过以未付透支本金为基数从2021年2月19日起至款项付清时止按年利率24%计算所得的金额）；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果被告夏鹏未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6770元，减半收取计3385元，由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担196元，被告夏鹏负担3189元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。                                              审    判    员      李泓燕   二〇二一年七月二十九日   法  官  助  理      胡  超   书   记   员      娄  娟  -1-