山东省平原县人民法院 山东省平原县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）鲁1426民初1278号 原告:中国工商银行股份有限公司平原支行 住所地：平原县车站街139号 负责人：盛荣春，职务：行长 委托诉讼代理人：李海军，该公司正式员工。 被告:王海龙，男，汉族，1986年7月1日出生，住山东省德州市，现住平原县。 被告：任瑞，女，汉族，1987年10月5日出生，住山东省平原县，现住平原县。 原告中国工商银行股份有限公司平原支行（以下简称工行平原支行）诉被告王海龙、任瑞金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月6日立案后，依法适用简易程序，于2021年6月4日公开开庭进行了审理。原告工行平原支行委托诉讼代理人李海军，被告王海龙到庭参加诉讼。被告任瑞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 工行平原支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除王海龙、任瑞与工行平原支行签订的个人购房借款/担保合同；2、判令王海龙、任瑞共同偿还贷款本金余额81242.22元，积欠利息21774.92元（截止2021年3月30日），剩余利息按合同约定计算至还清之日止；3、案件受理费及其他费用由被告承担。事实与理由：被告于2013年3月19日在原告处办理了“个人一手住房购置贷款”，金额：壹拾贰万元整（小写：120000元），借款期限为10年。贷款使用期间，被告没有按时按照约定归还贷款。自2017年2月起被告出现违约，已累计逾期49期。经原告多次催收，至今被告尚有积欠本金81242.22元，积欠利息21774.92元（截止日期2021年3月30日）没有偿还。为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼。 被告王海龙辩称：贷款是事实，也承认逾期，因为我现在没有钱，确实无能力偿还贷款，因我与任瑞2015年离婚，现在贷款房屋归我个人所有，我同意原告解除合同的诉讼请求，也同意偿还逾期欠款本金及利息，但是我现在没有能力。 被告任瑞未作答辩，亦未提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下： 一、合同约定贷款担保等情况 2013年1月15日，被告王海龙向原告就涉案房产申请贷款12万元，贷款期限120个月，借款用途为购置一手房，首付款金额为56160元，还款账号为62×××07，还款方式为按月等额本息还款法，购置房屋地址为平原县坊子大蔡社区315省道3号18座502号。房屋出售人为山东盛迈投资发展有限公司平原分公司。担保方式为抵押，抵押房屋为位于平原县的涉案房产即购置房屋。任瑞作为借款申请人配偶声明该借款为夫妻共同债务，授权原告可以通过信用信息基础数据库等合法途径查询个人相关信息，并承诺在抵押房产成为任何一方个人财产时仍以该房屋作为该笔借款的抵押担保。山东盛迈投资发展有限公司平原分公司作为保证人声明自愿为借款申请人承担阶段性连带保证责任。 2013年3月19日，原告与被告王海龙、任瑞、案外保证人山东盛迈投资发展有限公司平原分公司签订《个人购房借款/担保合同》，原告同意向两被告发放一手房购置贷款12万元，涉案贷款的担保方式为抵押、保证。贷款期限为120个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款人按照按月等额本息还款法偿还贷款本息。合同约定抵押人为王海龙、任瑞，抵押物为平原县坊子乡大蔡社区幸福逸居小区18幢2单元502室，面积88.57平方米，抵押物价值176160元，国有土地使用证为平国用（2012）字第0074号。被告王海龙、任瑞在借款人、抵押人处签字捺印，山东盛迈投资发展有限公司平原分公司在保证人处盖章。 《个人购房借款/担保合同》第十四条14.1约定“发生下列一项或者多项情形的，构成借款人违约：A、借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或者责任；”14.2“借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或者多项措施：（5）解除本合同；（6）要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失”。 二、履行情况 2013年3月19日，原告向案外人山东盛迈投资发展有限公司平原分公司账号16×××25汇入购房款12万元。贷款人为王海龙，贷款到期日为2023年3月19日，贷款金额为12万元，本金和利息归还周期为按月，还款方式为等额，执行利率为6.55%。自贷款发放后，被告王海龙、任瑞偿还本金38757.78元，利息24171.34元，偿还本息共计62929.12元。自2017年3月19日开始，被告王海龙、任瑞未曾偿还过贷款，截止2021年5月21日，被告王海龙、任瑞违约月数为51个月，尚欠本金81242.22元及利息、罚息、复利22938.83元，本息共计104181.05元。 被告王海龙与任瑞于2008年10月16日登记结婚，于2015年10月13日登记离婚。（2016）鲁1426民初146号民事调解书确认被告王海龙与任瑞按份共有的涉案房产，任瑞给付王海龙房款50000元，截止2016年7月20日之前全部付清。房款付清后，房屋归任瑞所有，王海龙协助任瑞办理房产过户手续。若2016年7月20日任瑞逾期支付房款，涉案房屋所有权归王海龙所有，王海龙需给付任瑞房屋折价款50000元。 本院认为，原告工行平原支行与被告王海龙、任瑞签订的个人购房借款/担保合同合法有效，双方应按合同约定履行。虽然被告王海龙与任瑞于2015年10月13日登记离婚，但涉案房屋贷款发生在二被告夫妻关系存续期间，被告任瑞在贷款申请中声明涉案贷款为其夫妻二人的共同债务，且承诺在抵押房产成为任何一方个人财产时仍以该房屋作为该笔借款的抵押担保。（2016）鲁1426民初146号民事调解书系法院确认的被告王海龙与任瑞对离婚后财产分割的约定，只在其二人之间发生法律效力，尚不能对本案原告工行平原支行发生法律效力。因此，本案被告任瑞仍需对涉案房屋贷款承担偿还责任。被告王海龙、任瑞自2017年3月起未能按照双方约定履行偿还贷款的义务，根据双方签订的《个人购房借款/担保合同》违约条款的约定，原告有权提出解除合同，且庭审中被告王海龙也同意解除合同。因此，对原告提出的解除《个人购房借款/担保合同》的诉求，本院予以支持。合同解除后，扣除已偿还的本金38757.78元，被告应当偿还的贷款本金为120000元-38757.78元=81242.22元，以及由此产生的积欠利息（截止2021年3月30日21774.92元），自2021年3月31日之后的积欠利息应按照约定计算至实际付清日止。根据涉案合同第十五条共同借款本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。故对原告要求被告王海龙、任瑞共同偿还贷款本金81242.22元及积欠利息的诉求，本院予以支持。 任瑞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，系其自愿放弃答辩、质证等诉讼权利之行为，应承担由此而引起的法律后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第九十八条、第二百零三条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司平原支行与被告王海龙、任瑞签订的《个人购房借款/担保合同》； 二、被告王海龙、任瑞于判决生效后三十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司平原支行贷款本金81242.22元及利息（利息按照合同约定计算至实际还清日止）。 如未按判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2360元，减半收取1180元，由被告王海龙、任瑞负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省德州市中级人民法院。 审 判 员 刘英君 二〇二一年七月一日 法官助理 穆春燕 书 记 员 王 宁