重庆市璧山区人民法院民事判决书（2021）渝0120民初3094号原告：中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行，住所地重庆市璧山区璧城街道文风路140号，统一社会信用代码915002279039494360。负责人：王乐，系该支行行长。委托诉讼代理人：李红，重庆伟豪律师事务所律师。被告：邹平珍，女，1983年5月8日出生，汉族，住重庆市秀山县。原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行（以下简称农行璧山支行）与被告邹平珍信用卡纠纷一案，本院于2021年4月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行璧山支行的委托诉讼代理人李红到庭参加诉讼，被告邹平珍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行璧山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告邹平珍立即偿还原告截止2021年3月19日的信用卡家装专项分期贷款本金277 500元（已到期分期本金5000元，已过期分期本金15 000元，提前到期分期本金257 500元），已过期分期手续费2077.13元，已过期逾期还款违约金584.18元，已过期分期利息218.58元，合计280 379.89元；2.判令被告立即偿还自2021年3月20日起至欠款付清之日止，以尚欠贷款本金277 500元为基数按日利率万分之五计收利息，及以每月结算的尚欠利息为基数按日利率万分之五按月计收复利，按照每期最低还款额未还部分的5%计收逾期还款违约金，并按照每月750元为标准支付信用卡分期手续费（分期手续费以39 375元为限）；3.本案律师费1050元及诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费）全部由被告承担。事实和理由：2020年6月17日，被告邹平珍为家装需要向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理信用卡，并同意遵守该卡章程和领用合约的约定；同时提交金穗信用卡家装专项商户分期付款业务申请表，申请办理专项分期业务。被告邹平珍与原告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定透支本金300 000元，分期期数为60期，分期手续费费率为15%，并约定了违约责任。然而，被告未按期归还分期本金及手续费，原告宣布贷款提前到期。为维护自身合法权益，向人民法院提起诉讼。被告邹平珍未到庭，无辩称意见，也未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2020年6月17日，被告邹平珍作为申请人向原告农行璧山支行申请办领信用卡，并自愿遵守领用合约的各项规则。《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》约定：农行璧山支行为甲方，申请人为乙方，订立本合约：“透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率日利率万分之五…甲方按月计收复利，特定产品计收单利；最低还款额=信用额度内消费金额*10%+预借现金交易金额*100%+分期付款本期应还金额*100%+前期最低还款额未还部分*100%+所有费用和利息*100%+超过账户永久额度使用金额*100%；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，…未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%，支付逾期还款违约金…；乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项的，甲方因催收欠款和实现债权而支出的费用(包括但不限于律师费、诉讼费、公告费等)由乙方承担。”2020年6月17日，被告邹平珍在《中国农业银行信用卡家装专项商户分期付款业务申请表》上签字，向原告农行璧山支行申请对300 000元分期归还。2020年6月25日，原告农行璧山支行与被告邹平珍签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定：持卡人邹平珍的分期本金金额为300 000元，用于在原告指定的商户处购买家装类商品，分期期数为60期，分期手续费率为15%，手续费采取分期偿还的方式，如持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利等，原告有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。原告向被告邹平珍核发信用卡一张，并向被告邹平珍提供信用卡分期贷款300 000元。2021年3月15日，因被告未按期足额偿还分期本金及分期手续费，原告宣布该贷款提前到期。截至2021年3月19日，被告尚欠原告信用卡透支本金277 500元、手续费2077.13元、利息218.58元、逾期还款违约金584.18元。原告农行璧山支行与重庆伟豪律师事务所签订了《委托代理协议(主诉案件)》，该协议第六条载明：“2、部分风险代理。在签订委托代理合同后，经立案取得法院立案回执后，甲方在收到乙方开具的律师代理费增值税发票之日起的15个工作日内按照每个信用卡案件支付1050元的基础代理费的标准将律师费支付至乙方账户，在甲方实现债权，收回款项后，甲方再按收回债权金额的8%并在收到乙方开具的律师代理费增值税发票之日起的15个工作日内向乙方支付剩余代理费。”原告已按约定向重庆伟豪律师事务所支付了本案律师代理费1050元，并取得了增值税专用发票。关于原告主张被告自2021年3月20日起，按月支付分期手续费，本院认为，债权提前到期后，原告未再继续向被告提供分期服务，故该主张本院不予支持。上述事实，有原告的当庭陈述，以及《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》、《中国农业银行信用卡家装专项商户分期付款业务申请表》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、贷款余额欠息证明、交易流水、委托代理协议、支付凭证、律师费发票等证据在卷佐证，并经庭审查证属实，本院予以确认。本院认为，农行璧山支行与邹平珍之间的借款合同系合法有效的民事合同，双方应诚信履行义务。截至2021年3月19日，被告邹平珍尚欠原告信用卡透支本金277 500元、手续费2077.13元、利息218.58元、逾期还款违约金584.18元。根据信用卡合约的规定，邹平珍应当归还，同时，还应按照合约的约定，以尚欠借款本金277 500元为基数，从2021年3月20日起按日利率万分之五支付利息至全部借款本金付清之日止。双方约定了复利，故应对拖欠的利息从应付之日起按日利率万分之五按月支付复利。关于违约金，双方在领用合约中约定未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付逾期还款违约金，原告的请求于法有据，本院予以支持。以上利息、复利、逾期还款违约金年总和不应当超过年利率24%的标准。关于律师费，双方约定了律师费，且农行璧山支行已实际支付本案律师费代理费1050元，故予以支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告邹平珍于本判决生效之日起七日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行截至2021年3月19的信用卡透支本金277 500元、手续费2077.13元、利息218.58元、逾期还款违约金584.18元，共计280 379.89元。二、被告邹平珍从2021年3月20日起继续计付利息、复利和违约金给原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行至还清之日止（利息计算方式为：以尚欠透支本金277 500元为基数按日利率万分之五的标准计算；复利计算方式为：以每月结算的尚欠利息为基数按日利率万分之五的标准按月计算；还款违约金计算方式为：以最低还款额为基数，按百分之五的标准按月计算）。以上利息、复利、违约金之和以年利率24%为上限。三、被告邹平珍于本判决生效之日起七日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行律师代理费1050元。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2760.73元（已减半收取）、保全费1927.15元，由被告邹平珍负担（此款原告已垫支，被告应随案款一并支付给原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。本判决生效后，权利人申请执行的期限为二年，从本判决所确定的履行期间的最后一日起算。  审 判 员   莫婷婷  二〇二一年七月一日 法 官助 理   姜 利书 记 员   黄麟惠 1