安徽省合肥市蜀山区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)皖0104民初6014号 原告：平安银行股份有限公司合肥分行，住所地安徽省合肥市蜀山区东流路999号新城国际D座，统一社会信用代码91340100MA2MTD0W6R。 负责人：陈政，该分行行长。 委托诉讼代理人：刘宇璐，北京蓝鹏（合肥）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：许中亚，北京蓝鹏（合肥）律师事务所实习律师。 被告：曹永绘，女，1973年1月5日出生，汉族，住安徽省合肥市庐阳区。 原告平安银行股份有限公司合肥分行（以下简称平安银行合肥分行）诉被告曹永绘金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月6日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安银行合肥分行的委托诉讼代理人刘宇璐、许中亚，被告曹永绘均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安银行合肥分行向本院提出诉讼请求如下：1.判令被告立即偿还原告借款本金62558.94元、欠息1987.03元（含利息、罚息及复利，暂计算至2021年2月11日，此后按照合同约定继续计算利息、罚息及复利至款清之日止），合计64545.97元；2.判令被告立即偿还原告为实现债权而支出的律师代理费1000元（此金额为截至起诉之日已经发生的金额，后期发生的律师费用原告方另行主张）；3.本案诉讼费、保全费由被告承担。事实与理由：2020年6月11日，被告与原告签订《个人信用贷款合同》，约定贷款金额为7.2万元，贷款期限为36个月，贷款执行固定月利率1.53%，每月11日为还款日，贷款用途为综合消费其他消费：烟、酒、茶叶。2020年6月11日，原告向被告发放贷款7.2万元，转入被告指定账户。此后，自2021年1月11日开始，被告出现持续逾期且无法取得联系，原告有理由相信被告已经丧失偿债能力。截至2021年2月11日，被告尚欠原告借款本金人民币62558.94元、欠息1987.03元（含利息、罚息及复利）。根据原、被告签订的《个人信用贷款合同》第六条第6.1款约定：“发生以下任一事件均构成甲方在本合同项下之违约事件：（1）甲方拖欠贷款本金、利息、费用；”、第6.2款约定：“发生上述任一违约事件时，乙方有权采取下列一项或多项措施：（2）宣布本合同项下贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；（6）有权立即将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行。其中，甲方任何一期未及时足额归还本合同项下借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；因此被宣告提前到期的，乙方对本合同项下甲方未归还的全部借款本金计收罚息。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。”同时依据《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条的规定，在被告出现持续逾期的情况下，被告已构成违约，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，且有权向被告主张罚息及复利和原告为实现债权所发生的费用。另，根据《个人信用贷款合同》第七条第7.6款：“在履行本合同过程中所发生的争议，由双方协商解决；协商不成的，可向乙方所在地或合同签署地人民法院提起诉讼”的约定，双方履行合同发生的争议由乙方所在地即蜀山区人民法院管辖。为维护原告的合法权益，现依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定向贵院提起诉讼，望判如所请。 被告曹永绘到庭答辩称：1.被告不认识字，贷款时被告用保单贷的款，原告让被告签字其就签字；2.被告目前没有还款能力；3.原告诉请贷款利息过高，属于高利贷。 本院经审理认定事实如下：2020年6月11日，被告曹永绘填写《个人信用贷款申请表（仅适用新一贷）》，申请表载明：“贷款金额72000元，贷款期限为36个月，还款方式等额还款，贷款用途为综合消费。” 同日，被告曹永绘（借款人、甲方）与原告平安银行合肥分行（贷款人、乙方）签订《个人信用贷款合同》，约定，甲方向乙方申请借款，甲方获得不超过人民币伍拾万的可贷额度；每次提款金额、贷款期限、贷款利率、每期还本付息金额以双方线上或线下确认的《个人贷款确认书》为准；本合同项下贷款采取按月等额还本付息法进行还款；甲方不可撤销地授权乙方直接从其在乙方开立的任何账户中扣收本合同项下贷款本息、乙方对甲方的垫付费用及其他相关费用，乙方扣收款项按照先前期、后当期和先费用、利息、后本金的顺序进行；甲方未按合同约定按时足额偿还贷款本息的构成违约，贷款人有权要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息；甲方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息按逾期罚息利率计收复利；甲方应承担乙方为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。被告曹永绘在借款人处签名。 2020年6月11日，原告平安银行合肥分行向被告曹永绘名下6230××××3710的平安银行账户发放贷款72000元。《个人贷款确认书》记载贷款金额72000元，年利率18.36%，贷款期限为2020年6月11日至2023年6月11日。 上述借款发生后，被告曹永绘仅依约偿还了6期借款，自2021年1月11日开始逾期。经计算，截至2021年2月11日，被告曹永绘尚欠原告平安银行合肥分行借款本金62558.94元、欠息（含利息、罚息及复利）1987.03元。 以上事实，有原告提交的个人信用贷款合同、个人信用贷款申请表、个人贷款确认书、个人账户汇总信息清单、曹永绘个人贷款业务客户还款清单及原告的当庭陈述在卷佐证，足以认定。原告提交的委托代理合同为复印件，不具备证据的三性，本院对其证明效力不予确认。 本院认为：被告曹永绘与原告平安银行合肥分行签订的《个人信用贷款合同》》，内容并不违反法律、法规强制性规定，合法有效，对双方均具有法律约束力。原告平安银行合肥分行在合同签订后依约向被告曹永绘发放了贷款72000元，曹永绘未能按约定偿还借款本息，构成违约，现平安银行合肥分行要求曹永绘偿还剩余借款本金62558.94元、欠息（含利息、罚息及复利）1987.03元，具有事实和法律依据，本院予以支持。平安银行合肥分行主张此后按贷款利率加收50%计算罚息及按罚息利率计收利息的复利，符合合同约定，但利息、罚息、复利之和以不超出年利率24%为限。原告主张其为本案诉讼实际支出律师费1000元，但其未能提交有效证据，本院对其该项诉请不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条第二款，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 一、被告曹永绘于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告平安银行股份有限公司合肥分行借款本金62558.94元、欠息（含利息、罚息及复利）1987.03元[暂计算至2021年2月3日，此后按合同约定标准(以不超过年利率24%为限)计算至欠款实际付清之日]； 二、驳回原告平安银行股份有限公司合肥分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1439元，减半收取为719.5元，由被告曹永绘负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审 判 员  占 峰 二〇二一年七月一日 法官助理  余 芮 书 记 员  谢静静 附：本案适用的法律条文 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第一条第二款经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。