贵州省赫章县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）黔0527民初3845号 原告：赫章富民村镇银行股份有限公司，住所地贵州省赫章县城关镇汉阳路，统一社会信用代码9152050006305986XB。 法定代表人：孔令国，系该公司董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：姚航，系该公司职工。 被告：王斌，男，1989年9月6日出生，彝族，住贵州省赫章县。 被告：罗银，女，1993年11月3日出生，彝族，住贵州省赫章县。 原告赫章富民村镇银行股份有限公司与被告王斌、罗银金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告赫章富民村镇银行股份有限公司（以下简称“富民银行”）的委托诉讼代理人姚航到庭，被告王斌、罗银经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告富民银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王斌偿还原告借款本金99598.67元，利息、逾期利息及复利（暂算至2021年6月19日产生利息、逾期利息及复利1124.9元，合计100723.57元，之后所产生的利息、逾期利息及复息均按合同约定利率计算至实际履行日）；2.判令被告罗银对上述债务承担共同清偿责任;3.本案诉讼费、保全费、执行费、评估费等相关费用由被告方承担。事实与理由:2019年3月13日,被告王斌与原告赫章富民村镇银行股份有限公司签订合同号为664112019*****5号《个人循环借款合同》。合同约定借款金额为10万元人民币,使用该借款额度的期限自2019年3月13日起至2022年3月12日止,借款利率为月利率7.80‰,按月付息,到期还本，每月20日为结息日。具体每笔借款的金额,期限和用途由借款借据或网上银行等电子银行产生的电子数据及凭证另行约定。逾期根据借款合同第七条约定按约定利率加收50%计息,未按期偿付贷款利息,按罚息利率计收复息。根据《中国人民银行关于贷款利率有关问题的通知》(银发[2003]251号)第三条关于罚息利率问题,逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息,改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%;借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率由现行按日万分之五计收利息,改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50%-100%;对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款,从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起,按罚息利率计收利息,直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定“借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”。原告对罚息、复息的要求完全符合法律规定。 2019年3月13日,被告罗银向原告出具共同还款承诺书,且二人为夫妻关系，经《婚姻法》及其司法解释相关规定,有权主张上述债务为被告罗银与王斌的夫妻共同债务并要求被告罗银对上述债务承担共同清偿责任。 王斌分别于2020年3月13日、2020年6月15日通过手机银行自主提款80000元、20000元，根据客户电子借款借据显示，该两笔贷款到期日分别为2021年3月12日、2021年6月14日,现被告王斌未依照合同规定履行还款义务,被告罗银未履行共同清偿责任,原告为维护自身合法权益,特依法提起诉讼,请公正裁判。 被告王斌、罗银未到庭参加诉讼，亦未提交答辩。 本院经审理认定事实如下：2019年3月13日，原告富民银行与被告王斌（借款人）签订合同号为664112019*****5《个人循环借款合同》。合同约定借款金额为100000元，借款人使用上述借款额度的期限自2019年3月13日起至2022年3月12日止。利率为月7.80‰，按月付息，到期还本，利随本清，每月20日为结息日。逾期根据借款合同第七条约定从逾期之日起按约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息，未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息。合同签订当日，被告罗银（被告王斌之妻）向原告富民银行出具共同还款承诺书，承诺书第三项载明：本人自愿作为“连带共同债务人”对借款人王斌（身份证号52242819××××××××）与贵行产生的下列第2项债务承担连带共同还款责任，具体权利义务按照借款人与贵行签订的相关合同执行。上述第2项债务指：依据借款人于2019年3月13日与贵行签订的编号为664112019*****5《个人循环借款合同》（贷款额度为：壹拾万元整，额度期限：36个月）及为执行该额度合同而签订的借款合同（或借款借据）、其他任何单项合同而产生的全部债务（含贷款本金、利息、逾期利息、违约金、损失赔偿金、实现债权的费用等）。王斌分别于2020年3月13日、2020年6月15日通过手机银行自主提款80000元、20000元，根据客户电子借款借据显示，该两笔贷款到期日分别为2021年3月12日、2021年6月14日。贷款期限届满后，被告王斌未按照合同约定全面履行还款义务，被告罗银未履行共同还款义务。 另查明，截止至2021年6月19日，两笔借款未偿还的期内利息150.8元、期内复息1.1元、逾期罚息970.32元、贷款本金99598.67元。之后被告王斌未再履行合同义务还款付息，被告罗银也未履行共同还款承诺。 上述事实有原告的陈述及原告提供的存款分户明细查询、个人循环借款合同、共同还款承诺书、借款借据、利息清单等在卷为凭，本院予以确认。 本院认为，原告富民银行与被告王斌签订的编号为664112019*****2《个人循环借款合同》及被告罗银向原告出具的《共同还款承诺书》是双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法、有效，应受法律保护。根据借贷双方合同及借款借据约定，涉案借款期限分别自2020年3月13日、2020年6月15日起至2021年3月12日、2021年6月14日止，借款利率为月利率7.80‰，按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日，到期还本，利随本清。合同签订后，王斌分别于2020年3月13日、2020年6月15日通过手机银行自主提款80000元、20000元。借款到期后，被告王斌未按照合同约定全面履行还款义务，被告罗银未履行共同还款义务的行为均已构成违约，二被告应承担相应的违约责任。对于违约责任，双方签订的合同第七条约定：1.未按期归还贷款本金，从逾期之日起按约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息；2.未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。该约定未违反法律规定，被告应当按约定承担违约责任。故原告主张被告按月利率11.70‰计算支付逾期罚息，本院予以支持。对原告主张的复利问题，所谓复利是指出借人将借款期间内计收的正常利息作为本金再计收的利息。本案中，借期内产生的复利本院予以支持，对逾期后的罚息是否支付复利，合同中未明确约定，故对原告主张的逾期罚息产生的复利，本院不予支持。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、由被告王斌于本判决生效之日起十五日内偿还原告赫章富民村镇银行股份有限公司借款本金99598.67元及截止至2021年6月19日的期内利息150.8元、期内复息1.1元、逾期罚息970.32元，并支付自2021年6月20日起的逾期罚息和复利（逾期罚息金额自2021年6月20日起以所欠借款本金为基数按月利率11.70‰计算至借款本金清偿之日；复利金额为自2021年6月20日起以借款期内所欠利息为基数按月利率11.7‰计算至借期内利息清偿之日）给原告赫章富民村镇银行股份有限公司； 二、被告罗银对上述第一项债务承担连带清偿责任； 三、驳回原告赫章富民村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2314元，减半收取1157元由被告王斌、罗银共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 本判决生效后，如果义务人不履行到期义务的，权利人可在本判决确定的履行期限届满后二年内向本院或者义务人财产所在地人民法院申请强制执行。 审 判 员 陈珍伟 二〇二一年七月二十二日 法官助理 王 华 书 记 员 王 磊