吉林省珲春市人民法院   民事判决书   （2021）吉2404民初969号   原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司珲春市支行。住所地：吉林省珲春市。   负责人：金昌国，行长。   委托诉讼代理人：田哲，该行职员。   委托诉讼代理人：郑升旭，北京市京师（延吉）律师事务所律师。   被告：李艳凤，女，1979年5月25日出生，汉族，住吉林省珲春市。   被告：胡星，男，1973年10月28日出生，汉族，住吉林省珲春市。   原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珲春市支行（以下简称“邮储银行珲春支行”）与被告李艳凤、胡星借款合同纠纷一案，本院于2021年4月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行珲春支行委托诉讼代理人田哲、郑升旭，被告李艳凤到庭参加诉讼。被告胡星经传票传唤，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   邮储银行珲春支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除邮储银行珲春支行与李艳凤签订的《个人额度借款合同》；2.判令李艳凤向邮储银行珲春支行偿还贷款本金85525.21元，利息罚息4076.81元，共计89602.02元(利息及罚息暂计至2020年12月21日，2020年12月22日起至全部本金还清之日止的利息及罚息按照合同约定的逾期年利率11.34%计算)；3.判令李艳凤承担律师费5000元；4.判令胡星共同偿还上述第2项、第3项内容；5.判令邮储银行珲春支行针对上述2、3项的内容，对李艳凤、胡星抵押的位于珲春市河南街五环豪庭房屋（房屋所有权证号：珲房权证珲字第00107869）以拍卖、变卖、折价等方式所得价款享有优先受偿权；6.诉讼费由李艳凤、胡星共同承担。事实和理由：2015年8月25日，邮储银行珲春支行与李艳凤签订了《个人额度借款合同》，胡星作为配偶在共同借款人签字处签字并摁手印。合同约定：李艳凤循环使用的借款额度为人民币14万元，额度存续期为156个月，自2015年8月24日至2028年8月24日，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮40%执行，实际利率以借据为准。罚息利率为借款人单笔借款发生逾期时上述利率的1.5倍。如借款人发生本合同第12条约定的违约情况，贷款人有权按本合同约定计收罚息，宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息，处分抵押财产，实现抵押权等，同时第十五条约定了借款人承担律师费等内容。胡星与邮储银行珲春支行签订了《个人最高额担保合同》，以李艳凤、胡星共同所有的位于珲春市河南街五环豪庭房屋提供了最高额抵押担保，胡星在抵押物共有人签字处签字并摁手印，同时办理了抵押登记，担保期间至主合同项下债务全部清偿之日止。担保范围为借款人在主合同项下应向贷款人支付和偿还的本金、利息（包括但不限于利息、复利、逾期利息及罚息）、手续费及其他费用、税款、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费用、公证费用、执行费用等）。邮储银行珲春支行按照合同约定在额度内于2015年8月25日，向李艳凤发放14万元的贷款，该笔借款截至到2020年12月21日已经逾期271天，尚欠贷款本金85525.21元，利息罚息4076.81元，共计89602.02元。故诉至法院。   李艳凤承认邮储银行珲春支行在本案中所主张的事实，及诉讼请求。   胡星未作答辩。   当事人围绕诉讼请求依法提交了中国邮政储蓄银行《个人额度贷款合同》、《个人最高额度担保合同》、李艳凤和胡星的身份证和结婚证、房屋所有权证和他项权证、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单、放款单、借据、还款计划表、还款流水详情打印单、贷款结清试算单，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。   经审理查明，李艳凤与胡星系夫妻关系。2015年8月24日，邮储银行珲春支行与胡星（抵押人）签订《个人最高额担保合同》，约定：以胡星、李艳凤共有的位于珲春市河南街五环豪庭房屋为借款提供担保，担保人承担担保责任的债权发生期间为《额度借款合同》约定的借款额度存续期，即2015年8月24日至2028年8月24日。担保范围包括：借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。当借款人未按主合同约定履行其债务时，无论担保权人对主合同项下的债权是否拥有其他物或人的担保（包括但不限于抵押、质押、保证等担保方式），担保权人均有权直接要求担保人在其担保范围内承担担保责任。双方于2015年8月25日在珲春市房屋产权管理中心办理了抵押权登记手续。   2015年8月25日，李艳凤（借款人）、胡星（共同借款人）与邮储银行珲春支行签订《个人额度借款合同，约定：贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度14万元，额度存续期为156个月，自2015年8月24日至2028年8月24日，借款可用于个人综合消费或个人信用消费，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮40%，借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为本条第（一）款约定贷款利率的1.5倍。借款人如不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项构成违约，发生违约情况，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息，同时，合同第十五条约定合同订立及履行过程中产生的相关费用，由各方按约定承担，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿。签订合同后，2015年8月25日，李艳凤在邮储银行珲春支行填写了个人额度借款支用单，申请支取额度借款14万元用于住房装修，贷款期限为120个月，采用等额本息还款。同日，邮储银行珲春支行向李艳凤发放贷款14万元，约定借款期限内利率为年利率7.56%，逾期利率为11.34%，每月还款额为1666.21元，贷款截止日期为2025年8月25日。李艳凤在贷款后按期偿还贷款至2020年3月，自2020年3月25日开始逾期，截至2020年12月21日，已逾期271天，尚欠贷款本金85525.21元，利息及罚息4076.81元。现邮储银行珲春支行要求按合同第十三条第五项，因借款人逾期未按时偿还贷款，贷款人宣布贷款提前到期，要求解除双方签订的《个人额度借款合同》，并要求李艳凤、胡星共同偿还贷款本息及律师费5000元，另要求就抵押房屋行使优先受偿权。   本院认为，李艳凤、胡星与邮储银行珲春支行签订的《个人额度借款合同》及《个人最高额担保合同》系双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方当事人应按合同约定全面履行各自的义务，李艳凤、胡星作为共同借款人自2020年3月25日起逾期未还款，已经构成违约，符合双方在合同第十二条约定的违约情形，邮储银行珲春支行作为贷款人有权要求解除合同，并要求借款人提前偿还全部贷款本息，双方在借款合同中约定的利率及逾期后的罚息利率未超过法定标准，故邮储银行珲春支行要求解除与李艳凤签订的《个人额度借款合同》，并要求李艳凤、胡星共同偿还贷款本金85525.21元及利息(截止2020年12月21日利息及罚息共计4076.81元，自2020年12月22日起至全部本金还清之日止，按年利率11.34%计算)，于法有据，本院予以支持，双方签订的《个人额度借款合同》应自解除通知到达对方时解除，邮储银行珲春支行起诉后本院于2021年3月5日向李艳凤、胡星进行送达起诉状，故《个人额度借款合同》应自李艳凤、胡星接收起诉状之日起解除。双方在合同第十五条约定了如贷款人为保障权益产生的费用，有权向借款人追偿，现邮储银行珲春支行因本案诉讼，产生律师费5000元，此款按约定应由违约方即李艳凤、胡星负担。在借款时，李艳凤、胡星与邮储银行珲春支行签订了抵押合同，并就抵押房屋办理了抵押权登记手续，该抵押权合法有效，并已设立，现因借款人未按期还款，抵押权人邮储银行珲春支行有权就抵押房屋拍卖、变卖或折价所得的价款优先受偿。胡星经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：   一、被告李艳凤、胡星与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珲春市支行于2015年8月25日签订的《个人额度借款合同》自2021年3月5日解除；   二、被告李艳凤、胡星自本判决发生法律效力之日起偿还给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珲春市支行借款本金85525.21元及利息(截止2020年12月21日利息及罚息共计4076.81元，自2020年12月22日起至全部本金还清之日止，按年利率11.34%计算)，并支付律师费5000元；   三、如被告李艳凤、胡星未按本判决第二项履行，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珲春市支行有权就被告李艳凤、胡星抵押房屋（位于珲春市河南街五环豪庭）折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费2165元，减半收取计1582.50元，由被告李艳凤、胡星负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于延边朝鲜族自治州中级人民法院。   审判员 于 婷   二〇二一年六月三十日   书记员 郎钰姣