安徽省黄山市屯溪区人民法院民 事 判 决 书（2021）皖1002民初1720号原告：中国工商银行股份有限公司黄山城建支行，住所地安徽省黄山市屯溪区。负责人：徐轶华，该行行长。委托诉讼代理人：柯伶俐，安徽地平律师事务所律师。委托诉讼代理人：程双芝，安徽地平律师事务所律师。被告：韩莹，女，汉族，户籍地安徽省黄山市屯溪区，现羁押于安徽省未成年犯管教所。原告中国工商银行股份有限公司黄山城建支行（以下简称工行城建支行）与被告韩莹金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月18日立案后，依法适用简易程序，于2021年7月12日公开开庭进行了审理。原告工行城建支行的委托诉讼代理人柯伶俐、程双芝，被告韩莹到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行城建支行向本院提出诉讼请求：1.韩莹立即归还工行城建支行贷款本金168134.86元及利息、罚息35236.84元，合计203371.7元（利息、罚息计算至2020年8月21日，此后利息、罚息按合同约定利率计算至款清之日止）；2.工行城建支行就韩莹抵押房屋拍卖、变卖等所得价款享有优先受偿权；3.韩莹支付工行城建支行因实现本债权支付的律师费2000元；4.本案诉讼费用由韩莹承担。事实与理由：2015年，韩莹因购买位于安徽省黄山市屯溪区向工行城建支行申请办理个人住房贷款业务。2015年9月7日，韩莹向工行城建支行提交《中国工商银行个人贷款申请表》，在对韩莹进行审核后工行城建支行同意为韩莹办理个人住房贷款业务。同年9月原、被告双方订立《中国工商银行个人购房借款／担保合同》，约定：根据韩莹的申请，工行城建支行同意向其发放个人房屋抵押贷款，金额为18万元，贷款期限156个月，双方还就违约以及抵押权的实现进行了约定，韩莹若不能及时足额还款，工行城建支行可向韩莹收取透支利息、滞纳金等，同时工行城建支行为实现债权及担保权利而产生的费用都由韩莹承担等等。双方于2015年9月办理了房地产他证黄（昱）字第*号他项权证，对位于屯溪区设立了抵押权，金额为18万元。合同签订后，工行城建支行依据合同约定履行了相应的合同义务支付了按揭借款，但是韩莹却并未按照合同的约定按时偿还对应的按揭贷款。截至2021年7月14日，韩莹共欠工行城建支行借款本金本金168134.86元及利息45611.19元（其中拖欠应付利息31949.44元，拖欠本金罚息7479.08元，复利6182.67元）。为维护自身合法权益，工行城建支行向人民法院提起诉讼。韩莹辩称：其在签订合同后一直都按期归还的，只是后来因为刑事案件被羁押，才导致逾期未还。案涉房产系其唯一的住房，家中老人及未成年子女居住，希望原告能给予时间，待出狱后及时归还。本院经审理认定事实如下：2015年9月7日，韩莹因购置位于安徽省黄山市屯溪区房屋【房地权证黄（昱）字第××号】，向工行城建支行提交个人贷款申请表，申请金额为18万元。2015年10月14日，韩莹与工行城建支行签订了个人购房借款／担保合同，约定韩莹向工行城建支行借款18万元，借款期限为156个月，自贷款人实际放款日起算；还款方式为按月等额本息还款；贷款利率按中国人民银行公布施行的相应档次的同期同类贷款基准利率计算，如遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率确定并执行新的利率；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率（罚息利率为合同执行利率水平上加收30%）；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布合同立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。同时，韩莹将案涉房屋作为抵押物与工行城建支行约定了抵押条款，以担保工行城建支行债权的实现，抵押担保范围为合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。双方于2015年10月19日办理了房屋抵押登记【房地产他证黄（昱）字第*号】。合同签订后，工行城建支行于2015年10月20日向韩莹发放贷款18万元。韩莹于2017年1月20日起未按约定履行还本付息义务。截至2021年7月14日，韩莹共欠工行城建支行借款本金本金168134.86元及利息45611.19元（其中拖欠应付利息31949.44元，拖欠本金罚息7479.08元，复利6182.67元）。另查明：工行城建支行委托安徽地平律师事务所代理实现本次债权，并支付律师费2000元。再查明：自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。本院认为：工行城建支行与韩莹签订的个人购房借款/担保合同系双方当事人的真实意思表示，不违反有关法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。借款人应严格按照合同约定享受权利和履行义务。工行城建支行依约履行了放贷义务，借款人韩莹未按照合同约定的期限和数额偿还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。双方当事人在合同中明确约定了宣布贷款到期的条件，及利息、罚息的收取条件和计算依据（执行利率的水平上上浮30%），该约定系当事人之间的自由约定，且符合有关法律的规定，工行城建支行有权宣布贷款立即到期，并要求韩莹偿还借款本金和利息（包括应付未付利息、罚息、复利）的诉请，本院予以支持。工行城建支行主张的律师费，符合双方合同约定，工行城建支行在实现债权的过程中实际支付了律师费用，故本院对该项诉请予以支持。韩莹以其购买的案涉房屋向工行城建支行提供抵押担保，且已办理了抵押登记，工行城建支行据此要求对该房屋享有优先受偿权，有相应的事实及法律依据，本院亦予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十七条、第九十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告韩莹于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司黄山城建支行借款本金168134.86元；二、被告韩莹于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司黄山城建支行利息、罚息、复利共计45611.19元，及自2021年7月15日起至实际付清之日止的罚息、复利（罚息、复利以本金及应付未付利息即200084.3元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的基础上浮30%计算）；三、被告韩莹于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司黄山城建支行律师费2000元；四、如被告韩莹在本判决指定付款期限未履行本判决第一至三项确定的付款义务时，原告中国工商银行股份有限公司黄山城建支行有权对被告韩莹所有的位于安徽省黄山市屯溪区房屋【房地权证黄（昱）字第××号】以折价或者以拍卖、变卖所得的价款在上述款项范围内优先受偿；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司黄山城建支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2190元，由被告韩莹负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省黄山市中级人民法院。审判员 张 怡二〇二一年七月十六日书记员 陈进红附本案法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条……民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。