山东省嘉祥县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）鲁0829民初2780号 原告：中国建设银行股份有限公司嘉祥支行。住所地:嘉祥县城建设北路79号。统一社会信用代码：91370829866280058C。 法定代表人：席文军，系该行行长。 委托诉讼代理人：房善全，山东公明政和律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王传霞（特别授权），系该行部门主任。 被告：岳海芳，女，1987年12月23日出生，汉族，居民。住嘉祥县。 被告：梁本飞，男，1986年3月4日出生，汉族，居民。住嘉祥县。 原告中国建设银行股份有限公司嘉祥支行（以下简称中国建设银行嘉祥支行）与被告岳海芳、梁本飞金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月31日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人房善全、王传霞，被告岳海芳到庭参加诉讼，被告梁本飞经本院传票传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。 原告中国建设银行嘉祥支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除被告岳海芳与原告于2015年4月7日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、判令被告岳海芳、梁本飞共同偿还原告借款本金219456.16元、利息2649.92元、罚息及复利79.32元（暂计至2021年3月19日），合计222185.40元，以及自2021年3月20日起至借款清偿之日止的利息、罚息及复利（按合同约定利率计算）；3、依法确认原告对被告岳海芳、梁本飞提供的抵押物，即坐落于嘉祥县房产的处分价值享有优先受偿权；4、本案诉讼费、律师费等实现债权的费用由被告承担。事实及理由：2015年4月7日，被告岳海芳与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定被告岳海芳向原告借款27万元，用于购买房产，借款期限为240个月，采用等额本息方法按月还款，贷款利率执行基准利率，逾期罚息利率在贷款利率水平上上浮50%。被告岳海芳与梁本飞系夫妻关系，一致同意以其所购坐落于嘉祥县的房产为该笔借款提供抵押担保并办理了抵押登记手续。贷款发放后，被告未按时履行还款义务，已构成违约。原告有权根据合同约定解除合同，并要求被告清偿债务。因此，为维护原告的合法权益，特诉至法院，请依法支持原告诉求。 为支持其诉讼请求，原告向本院提供了以下证据：1、被告岳海芳、梁本飞身份证及结婚证复印件各一份。证明两被告具有诉讼主体资格，也证明两被告在申请贷款时系夫妻关系，属于夫妻共同债务的事实。2、《中国建设银行个人住房贷款申请表》一份。证明被告岳海芳于2015年2月13日向原告提出借款申请的事实。3、《房产共有人同意抵押证明》及《个人住房（商业用房）借款合同》各一份。证明被告岳海芳作为借款人与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，申请借款27万元，借款期限为240个月。同时，被告岳海芳、梁本飞作为抵押人，同意以所购共有房产为该笔借款提供抵押担保。借款合同还对贷款利率、罚息利率、是否计收复利、还款方式等有明确约定。4、房屋他项权证一份。证明被告岳海芳、梁本飞以所购坐落于嘉祥县（房屋所有权证号为嘉祥县房权证嘉字第××号；房屋他项权证号为嘉祥县房他证嘉字第××号）为上述借款提供抵押担保并办理了正式抵押登记手续，原告对该抵押物依法享有优先受偿权的事实。5、中国建设银行《个人贷款支付凭证》一份。证明原告已于2015年4月24日按借款合同约定全额将贷款发放至被告岳海芳指定账户。6、《中国建设银行个人贷款对账单》及贷款账户基本信息各一份。证明被告未按合同约定还款，在2021年3月24日之前有多期逾期还款记录，自2021年3月25日起至今未还款，构成实际违约，截止到2021年6月24日，被告尚欠原告借款本金218581.39元、利息4750.11元、罚息及复利176.97元，合计223508.47元，2021年6月25日之后的利息、罚息及复利应当按照合同约定继续执行。7、《委托代理协议》及律师代理费发票一份。证明根据借款合同约定和法律规定，被告承担律师费具有法律和事实依据。 被告岳海芳认可借款及欠款的事实，但辩称目前暂时没有能力还款。 被告梁本飞未作答辩。 被告岳海芳、梁本飞均未提交证据。 经审查、综合印证，原告提交的1-5号证据能够证明被告岳海芳向原告借款过程、借款金额、借款利率、借款期限、收到借款及被告梁本飞对涉诉借款知情并同意，并同意将所购坐落于嘉祥县房产为借款提供抵押担保的事实；6号证据能够证明被告有多期逾期还款的事实；7号证明能够证明因被告违约，原告为实现债权而产生费用的事实。上述七份证据客观真实，本院予以采信。 本院经审理认定事实如下：借款时，被告岳海芳与梁本飞系夫妻关系。2015年2月13日，被告岳海芳向原告申请住房贷款，并填写了《个人住房贷款申请表》。同日，被告岳海芳、梁本飞向原告出具了《房产共有人同意抵押证明》一份，同意以所购坐落于嘉祥县房产及附属物（车库、储藏室）为上述贷款提供抵押。2015年4月7日，原告与被告岳海芳签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告岳海芳贷款27万元，贷款期限240个月（即2015年3月17日至2035年3月17日），贷款利率执行基准利率，合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；合同注明借款逾期是指借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的行为。为担保该笔借款，被告岳海芳、梁本飞作为抵押人同意以所购坐落于嘉祥县（房屋所有权证号为嘉祥县房权证嘉字第××号）为涉诉贷款提供抵押担保并办理了抵押登记（房屋他项权证号为嘉祥县房他证嘉字第××号）。2015年4月24日，原告依约履行了合同义务，将270000元贷款拨入被告岳海芳的账户，被告岳海芳在个人贷款支付凭证借款人处签字捺印予以确认。因被告岳海芳未按合同约定偿还借款本息，原告诉至本院。截止至2021年3月19日，被告尚欠原告借款本金219456.16元、利息2649.92元、罚息及复利79.32元，合计222185.40元。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告和被告在平等基础上签订的借款合同和保证合同是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，是合法、有效的。双方均应按合同约定认真履行。被告岳海芳依照合同约定向原告借款270000元，也应当依照合同的约定按时、足额的清偿借款本息，拖欠不还构成违约。《中华人民共和国合同法》第九十四条规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；……”。《个人住房（商业用房）借款合同》第十七条约定，被告出现上述违约情形，原告有权行使下述一项或几项权利：……2、宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿；3、解除与借款人的借贷关系……。本案中，被告自2018年5月起存在未按照合同约定履行偿还借款的行为，根据《个人住房（商业用房）借款合同》约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。本案中，虽然该合同未到期，但是被告存在未按照合同约定偿还借款的情形，原告有权根据合同约定提前要求被告偿还全部借款本息。故，被告岳海芳应偿还所欠原告借款本金、利息、罚息及复利。被告岳海芳与梁本飞系夫妻关系，该借款发生在夫妻关系存续期间，且《个人住房（商业用房）借款合同》三十三条约定，涉诉借款一次性划入嘉祥德联房地产开发有限公司账户，该涉诉借款系用于购买二被告签字同意抵押担保的迎宾花园16号楼4单元301室的房屋，故该债务为夫妻共同债务，应由二被告共同偿还。《个人住房（商业用房）借款合同》第七项第（一）款约定，借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。本案中，二被告签字同意以其坐落于嘉祥县的房屋为上述贷款提供抵押担保，该合同合法有效，原告有权利对上述抵押行使抵押权。《个人住房（商业用房）借款合同》第四十一条约定，贷款人为实现债权而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、公告费、律师费等）由借款人承担。本案中，原告为实现对被告的债权，委托山东公明政和律师事务所代其参加本案的审理，并签订了《委托代理协议》，表明原告与律师事务所之间形成了委托代理关系，且被告与原告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》约定由被告承担包括律师费在内的，原告为实现债权与担保权利而发生的相关费用，故被告应承担本案原告为实现债权和担保权利已经产生的律师费用1000元。 综上所述，原告请求判令解除原告与被告岳海芳于2015年4月7日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》的请求，本院予以支持；请求判令被告岳海芳、梁本飞共同偿还借款本金219456.16元、利息2649.92元、罚息及复利79.32元（暂计至2021年3月19日），合计222185.40元，以及自2021年3月20日起至借款清偿之日止的利息、罚息及复利（按合同约定利率计算），本院予以支持；判令原告对被告岳海芳、梁本飞提供的坐落于嘉祥县房产的处分价值享有优先受偿权的请求，本院予以支持。被告梁本飞经本院合法传唤，既未在答辩期内提出反驳主张，也未到庭应诉质证，视为对其诉讼、抗辩权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、原告中国建设银行股份有限公司嘉祥支行与被告岳海芳于2015年4月7日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，依法予以解除； 二、被告岳海芳、梁本飞于判决生效之日起7日内偿还截止至2021年3月19日所欠原告中国建设银行股份有限公司嘉祥支行借款本金219456.16元、利息2649.92元、罚息及复利79.32元，合计222185.40元，并自2021年3月20日起至偿清借款之日止，按借款合同约定向原告支付利息、罚息及复利；（扣除已经偿还的利息）； 三、原告中国建设银行股份有限公司嘉祥支行对被告岳海芳、梁本飞提供的抵押物，即坐落于嘉祥县房产［不动产证号：嘉祥县房权证嘉字第××号；抵押登记证号：嘉祥县房他证嘉字第××号］的处分价款享有优先受偿权。 案件受理费2316元，律师费1000元，共计3316元，由被告岳海芳、梁本飞负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。 审判员  王继同 二〇二一年七月五日 书记员  黄睿妍