江苏省泰兴市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）苏1283民初3604号 原告：肖红云，女，1969年10月21日生，汉族，住泰兴市。 委托诉讼代理人：孙其林，男，1968年10月26日生，汉族，住泰兴市,系原告之夫。 被告：蔡德林，男，1972年10月1日生，汉族，住泰兴市。 被告：蔡德君，女，1976年3月2日生，汉族，住靖江市。 原告肖红云与被告蔡德林、蔡德君民间借贷纠纷一案，本院于2021年4月27日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告肖红云及其委托诉讼代理人孙其林，被告蔡德林、蔡德君到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 肖红云向本院提出诉讼请求：1、请求判令蔡德林偿还原告借款本金70000元及利息（以70000元为基数，自2019年10月1日起按月利率1%计算至实际清偿之日止）；2、被告蔡德君对上述本息承担连带清偿责任；3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年10月1日，被告蔡德林因做生意需要向原告借款70000元，并出具借条一份，约定月利率为1%。原告以现金方式交付给被告70000元，同时要求蔡德林提供担保，蔡德林即请蔡德君为其提供担保，蔡德君遂在借条上以连带保证人的身份签字予以担保。借款时，双方口头约定借款期限为一年。借期届满后，原告向被告多次催要借款未果，为维护自身合法权益，特具诉状，诉至法院，请求依法支持原告的诉讼请求。 蔡德林辩称，实际借款人是原告之夫孙其林，被告并非向原告所借。原告出具的借条落款时间虽然为2019年10月1日，但借条实际形成的时间是2021年4月22日。双方间借款发生在2019年5月及7月，合计借款70000元，利息为月息5分。借款后，我已经支付利息1万多元。2021年4月22日出具的借条中约定本金仍为70000元，但利息重新约定为月息1分。借款70000元我确实未还，我目前无力偿还。我妹妹蔡德君提供担保是事实。 蔡德君辩称，我提供担保属实，但我没有看到借款的交付。我哥之前已经支付利息1万多元，目前无力一次性偿还。 经审理查明，原告肖红云与案外人孙其林系夫妻关系。蔡德林因资金周转需要向孙其林借款，孙其林于2019年5月7日分别向被告蔡德林转账1000元、8500元；同年5月13日，继续分别转账20000元、8500元，前述款项合计38000元。2019年5月14日，蔡德林出具借条一份给孙其林，载明：“今借到孙其林人民币肆万元整（现金40000.00元），月息3%，按月结息，每月14号结息，如未按期还款，承担诉讼代理费、交通费等一切费用”。被告蔡德君在借条上签字提供担保。 2019年7月22日，孙其林向被告蔡德林分别转账20000元、8500元，合计28500元。被告蔡德林于当日出具借条一份，载明：“今借到人民币叁万元现金整（30000.00），月息叁分，一月一结，如不能及时归还，需承担诉讼代理费等一切费用”。被告蔡德君在借条上签字提供担保。 2021年4月22日，被告蔡德林就上述两笔借款向原告肖红云出具借条一份（落款日期为2019年10月1日），载明：“今借到肖红云人民币现金柒万元整（70000.00），月息一分（1%），按月结息，逾期不还，承担诉讼等一切费用”，被告蔡德君在借条上签字约定提供连带保证。2020年11月1日，被告蔡德林在该借条的下方注明“2019到2020.11.1一共结息8400元”。审理中，被告蔡德林陈述该结欠的利息8400元未支付。后因原告多次催要未果，遂持诉称理由诉至本院。 另查明，被告蔡德林于2019年6月13日、7月12日、8月13日、9月1日分别支付孙其林利息2000元、2000元、2000元、1000元，合计7000元。 以上事实，有原被告的陈述及原告提交的借条、转账记录、被告提交的转账记录等证据予以证明，本院予以确认。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案的争议焦点为：1、原告的主体资格是否适格？2、被告蔡德林尚欠借款本金、利息分别是多少？ 关于争议焦点1，被告蔡德林辩称案涉借款实际出借人是孙其林。对于款项来源，原告及孙其林均陈述系原告肖红云的工资款，并已于2021年4月向两被告告知案涉借款的实际出借人为原告肖红云。鉴于被告蔡德林在2021年4月22日向原告肖红云汇总出具了借条，原债权人孙其林对此无异议，故案涉借款出借人应当认定为原告肖红云，原告肖红云的主体资格适格； 关于争议焦点2，原被告一致确认案涉借款实际交付的本金为66500元，被告蔡德林已经在案涉借条出具前支付利息7000元。由于被告支付的利息已经超出法律保护的利率标准，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日修正）第三十一条之规定，超过年利率36%部分的利息应冲减本金。据此，截止2019年10月1日，被告已给付的利息中超过年利率36%部分的利息抵扣本金后被告实际结欠借款本金为64240.74元（详见下表）。审理中，原告表示如被告能在二十天内还款，只需支付一年的利息8400元，其余利息放弃。逾期不还，按其起诉时诉讼请求主张权利，被告明确表示二十天内无力偿还，故对原告主张被告自2019年10月1日起按月利率1%支付利息的请求，本院予以支持。被告蔡德君与原告约定提供连带责任保证，故其对被告蔡德林所欠原告的借款本息承担连带偿还责任。 原被告借款本息一览表（单位：元）                            时间                       实际交付本金                       截止当日的借款本金                       实际支付利息                       2019年10月1日前已付利息按年利率36%计算                       欠付利息                       超额冲减本金                               2019/5/7                       9500                                                                                                                                                       2019/5/13                       28500                       38000                                                                                                                               2019/6/13                                                                       2000                       1235.00                                               765.00                               2019/7/12                                               37235.00                       2000                       1079.82                                               920.19                               2019/7/22                       28500                       64814.82                                                                                                                               2019/8/13                                                                       2000                       1425.93                                                                              2019/9/1                                               64240.74                       1000                       按年利率36%计算为1220.57元，按年利率24%计算为813.72元                                                                               2019/10/1                                               64240.74                                                                                                                                                       66500                                               7000                                                                                       据此，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，判决如下： 一、被告蔡德林于本判决生效之日起十五日内偿还原告肖红云借款本金64240.74元，并以64240.74元为基数按年利率12%支付自2019年10月1日起至实际还清之日止的利息； 二、被告蔡德君对上述借款本息承担连带清偿责任； 三、驳回原告肖红云的其他诉讼请求。 如被告不按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1550元，减半收取775元，由两被告负担（此款原告已垫付，两被告于履行上述还款义务时一并给付原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。 审 判 员 戴爱明 二〇二一年七月二十二日 法官助理 周红燕 书 记 员 朱静云