广东省惠州市惠阳区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1303民初3045号原告：古舒伦。委托诉讼代理人：李勇林，广东震铄律师事务所律师。委托诉讼代理人：张奎龙，广东震铄律师事务所律师。被告：郜昕昕。委托诉讼代理人：郜连生，系郜昕昕父亲。被告：郑晓方。原告古舒伦诉被告郜昕昕、郑晓方民间借贷纠纷一案，本院于2021年4月25日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张奎龙、被告郜昕昕的委托诉讼代理人郜连生及被告郑晓方均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告古舒伦向本院提出诉讼请求：1.被告郜昕昕归还原告借款本金人民币646800元；2.被告郜昕昕向原告支付借款利息（①以人民币64.68万元为本金，自2019年08月20日起至2020年08月19日，按照月利率2%的标准计算，利息约为人民币155232元。②以人民币64.68万元为本金，自2020年08月20日起至实际返还全部借款之日止，按照年利率15.4%的标准计算，暂计至2021年03月20日，利息约为人民币58104.20元。以上利息共约为人民币213336.20元）;3.被告郜昕昕向原告承担律师代理费人民币50000元；4.被告郜昕昕承担本案诉讼费、担保费、保全费、公告费（若有）；5.被告郑晓方就以上债权向原告承担连带清偿责任；6.原告就以上债权对被申请人一名下位于惠州大亚湾澳头石化大道中***号新华联广场*栋*单元**层**号房[证号：粤（2016）惠州市不动产权第******号]享有优先受偿权。事实与理由：2019年07月12日，被告郜昕昕因资金周转需求，与原告签订了《借款合同》、《抵押合同》等，约定并执行如下：（1）被告郜昕昕向原告借款人民币陆拾陆万元整，月利率2%，借款期限为2019年07月12日至2020年01月12日，原告遂向被告郜昕昕指定的账户支付借款本金人民币陆拾陆万元整；（2）被告郜昕昕以其名下位于惠州大亚湾澳头石化大道中****号新华联广场*栋一单元**层**号房[证号：粤（2016）惠州市不动产权第******号]作抵押担保，双方已办妥抵押登记手续，不动产登记证明号：粤（2019）惠州市不动产证明第******号。同日，被告郜昕昕的丈夫即被告郑晓方与原告签订《连带责任担保书》，约定被告郑晓方对上述借款承担连带保证责任。自2019年08月20日起，被告郜昕昕、郑晓方未再偿还借款利息，剩余借款本金64.68万元亦未偿还。借款到期后，经原告多次催讨，被告郜昕昕、郑晓方均未归还借款本息。原告认为，合法的借贷关系应受法律保护，债务应当清偿。原告为维护自己的合法权益，特诉至法院，望判如所请。另，原告在代理词中明确对于2019年7月20日至2020年1月12日借款期限内的利息，要求按照64.68万元为借款本金，以月利率2%的保证计付利息。本案审理过程中，被告郑晓方请求追加王某为本案第三人。被告郜昕昕答辩称，1.原告与被告郜昕昕所签借款合同和抵押合同无效。2.原告和第三人向被告郜昕昕的借款本金应按2018年8月21日人民币436500元及2019年7月20日人民币38300元计算，利息按银行同期贷款利率计至还清之日并扣减已付的人民币26400元利息。具体答辩意见如下：被告郜昕昕、郑晓方均不认识原告，双方之前从未有任何经济往来和任何电话及微信联系。2019年7月12日，经本案第三人王某指定，将被告郜昕昕与第三人王某借款人民币450000元，月息3%的借款合同转为与原告借款人民币660000元，月息2%的房屋抵押借款合同。第三人王某曾于2018年8月21日在借给被告郜昕昕人民币450000元当日扣取了人民币13500元的砍头息。2019年7月20日原告与第三人王某要求被告郜昕昕在收取原告借款人民币660000元同时转款给第三人王某人民币621700元，说是用于归还第三人王某的借款本息，该金额无法律依据，损害了被告郜昕昕的合法利益。被告郑晓方与原告团队一直有沟通并希望在当前金融政策下调整还款方式和金额。被告郜昕昕于2019年9月2日至2020年11月12日向原告至少支付了人民币26400元，原告称自2019年8月20日起被告郜昕昕未支付过任何费用与事实不符。综上，原告与利害关系第三人王某趁被告郜昕昕之危，为获得利益最大化恶意串通，妄图规避2次砍头息和高息等违法行为，捏造事实损害了被告的合法权益。根据《民法典》第一百五十四条【恶意串通的】行为人与相对人恶意串通，损害他人合法权益的民事法律行为无效。恳请法院以事实为依据，以法律为准绳判定原告借贷合同和抵押合同无效，驳回原告的全部诉讼请求，恢复企业与社会的金融秩序。本院经审理查明：2019年7月12日，原告与被告郜昕昕签订《借款合同》约定，被告郜昕昕向原告借款660000元，月利率为2%，借款期限为2019年7月12日至2020年1月12日共6个月，被告郜昕昕以其名下位于惠州大亚湾澳头石化大道中***号新华联广场*栋*单元**层**号房[证号：粤（2016）惠州市不动产权第*******号]为案涉借款提供抵押担保；被告郜昕昕如未按时归还上述借款本金和利息，合同期内及合同外，被告郜昕昕除仍应按照合同期内的利息标准持续支付利息外，还应自借款逾期之日起按银行同期同类贷款利率的四倍计算违约金（原告同意借款延期的除外）；除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决所发生的费用（包括但不限于：相关税费、公证费、登记费、中介服务费、律师代理费、评估费、诉讼费/仲裁费、保全费、公告费、因财产保全缺乏担保物而承担的担保费、执行费等）由被告郜昕昕或违约方承担。同日，原告与被告郜昕昕就惠州大亚湾澳头石化大道中***号新华联广场*栋*单元**层**号房[证号：粤（2016）惠州市不动产权第*****号]为案涉借款提供抵押担保事宜签订了《抵押合同》，并办理了抵押权登记。同日，被告郑晓方向原告出具《连带责任担保书》，就案涉借款提供连带担保责任，担保期限自即日起至本息清偿完毕之日止。2019年7月20日，原告向被告郜昕昕转账支付660000元，同日，郜昕昕向原告出具《收款收据》。另，原告提交《民事委托代理合同》及发票、转账记录，证明原告因本案诉讼支付律师费50000元；原告就本案申请财产保全，支付担保费1500元、保全费5000元。另查明，2018年8月21日，被告郜昕昕与案外人王某签订《抵押借款合同》约定，郜昕昕向王某借款450000元，借期为2018年8月21日至2018年11月21日共三个月，月息3%，并以惠州大亚湾澳头石化大道中***号新华联广场*栋*单元**层**号房作为该借款的抵押物。同日，王某向郜昕昕收取借款利息13500元。2019年7月20日，被告郜昕昕收到原告转账的借款后，于当日转账621700元给案外人王某，其中被告郜昕昕在转账11700元时备注“之前26400代付给古舒伦”，其他转账未注明转账用途。2019年9月2日，被告郜昕昕一方向原告转账支付13200元，转账备注“还息8月”。2020年11月12日，被告郑晓方向原告转账支付13200元，转账备注“代郜昕昕还息”。庭审时，两被告表示：1、被告有收到原告660000元转账，并按照案外人王某及原告的要求，随后将621700元转账给案外人王某，当时还不上案外人王某的借款450000元及利息，故王某坚持要求被告将款项转至王某的账户名下。2、借款后，被告一方于2019年7月22日、2019年9月2日、2020年11月12日各向原告支付利息13200元，且2019年7月20日被告转账支付给王某的款项备注“之前26400代付给古舒伦”，该26400元是由王某代付给原告，故被告共向原告支付了五笔款项。原告表示：1、原告确认收到被告于2019年7月22日、2019年9月2日、2020年11月12日支付的三笔款项，原告未收到王某的26400元，被告与王某之间的还款也与原告无关。2、原告同意将第一笔利息折成本金，所以第一项诉求请求归还本金646800元，第二项诉求中第二小点为：2018年8月20日至借款实际计付清为止的利率是按照一年期贷款市场报价利率的四倍计算。上述事实有身份证、结婚证、借款合同、抵押合同、收款收据、银行流水、连带责任担保书、房地产权证、不动产登记证明、委托代理合同、律师费发票、律师费付款凭证、保单保函、担保费发票、诉讼费票据、保全费票据、第三人身份证、原借款合同、砍头息收据、银行流水、银行流水、微信聊天截图及庭审陈述为据。本院认为，合法的借贷关系受法律保护，出借人作为债权人有权要求债务人按照约定或者依照法律的规定履行还款义务。根据原、被告双方的诉辩意见，本案争议焦点为：1、原告与被告郜昕昕签订的《借款合同》是否无效。2、被告郜昕昕具体应偿还的借款本金及利息。3、被告郜昕昕应否承担原告要求的律师费、诉讼费、担保费等费用。4、被告郑晓方应否对案涉债务承担连带偿还责任。5、原告是否对案涉抵押房产享有优先受偿权。对于上述争议焦点，本院具体分析如下：关于原告、被告签订的《借款合同》是否无效的问题。原告与被告郜昕昕所签订的案涉《借款合同》内容未违反当时的法律法规规定，且原告已将案涉借款转账支付给被告郜昕昕，完成了付款义务，双方之间的借贷法律关系已成立，故被告郜昕昕应当按约定及时偿还借款本金及利息。至于被告称原告与案外人王某恶意串通、损害被告的利益的问题。从双方提交的证据看，被告郜昕昕与案外人王某签订的《抵押借款合同》与案涉《借款合同》是两个独立的合同，分别涉及两个独立的借贷法律关系。被告郜昕昕从原告处收取转账借款后如何使用系其自由行使财产处分权，其将案涉借款转账支付给案外人王某亦是自行处分财产的一种方式，被告郜昕昕提交的其他证据也不足以佐证案外人王某与原告之间存在恶意串通。如被告郜昕昕认为其支付给案外人王某的款项超出其应偿还的款项，可另循法律途径主张权利。据此，被告郑晓方申请追加案外人王某为本案第三人的申请，本院亦不予支持。关于被告郜昕昕具体应偿还的借款本金及利息的问题。首先，对于被告郜昕昕应偿还的借款本金。根据双方的庭审意见可知，被告认为其在借款后共偿还了5笔款项，原告只确认其中的3笔还款，即双方对被告分别在2019年7月22日、2019年9月2日（还利息）、2020年11月12日（还利息）向原告转账支付13200元无异议，且原告同意将2019年7月22日偿还的款项13200元折成本金，但原告对于被告郜昕昕以其在转账11700元给案外人王某时备注“之前26400代付给古舒伦”主张还通过案外人王某支付了26400元不予认可。因双方提交的转账记录中均未体现该笔款项的实际交易记录，被告郜昕昕也未提交其他证据予以佐证，故对于被告郜昕昕的该项答辩意见，本院不予支持。综上，被告郜昕昕应偿还原告借款本金646800元（660000元-13200元=646800元）。其次，关于被告郜昕昕应偿还的利息。案涉《借款合同》成立于2019年7月12日并约定月利率2%，借款本金660000元实际出借于2019年7月20日，且被告于2019年7月22日偿还借款本金13200元，故2019年7月20日至2019年7月22日期间，案涉借款应计付利息的借款本金为660000万元，原告在代理词中要求以646800元为基数计付利息，系对自身合法权益行使自由处分权，本院予以尊重。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2020年第二次修正）》第三十一条的规定及原告的诉讼请求，2019年7月20日至2020年8月19日的利息适用《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条的规定，即被告郜昕昕应向原告支付利息：以646800元为基数，按照月利率2%从2019年7月20日计至2020年8月19日，被告郜昕昕于2019年9月2日（还利息）、2020年11月12日（还利息）已支付的利息共计26400元可从中予以抵扣；原告主张2020年8月20日起至全部借款付清之日止的利息适用《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2020年第二次修正）》第二十八条的规定，即被告郜昕昕应向原告支付利息：以646800元为基数，按起诉之日即2021年4月25日一年期贷款市场报价利率四倍从2020年8月20日计至全部借款付清之日止。关于被告郜昕昕应否承担原告要求的律师费、诉讼费、担保费等费用的问题。根据案涉《借款合同》的约定，因本合同订立、履行及争议解决所发生的费用，如律师代理费、诉讼费/仲裁费、保全费、公告费、因财产保全缺乏担保物而承担的担保费、执行费等由被告郜昕昕或违约方承担。根据原告提交的证据，其就案涉借款支出律师费50000元、担保费1500元及保全费等。被告郜昕昕逾期未偿还借款本息系案涉《借款合同》的违约方，故根据案涉《借款合同》的约定，上述费用应由被告郜昕昕承担。关于被告郑晓方应否对案涉债务承担连带偿还责任的问题。被告郑晓方就案涉借款向原告出具了《连带责任担保书》，为案涉借款本息提供连带担保责任，担保期限至贷款本息清偿完毕之日止。现被告郜昕昕未按时偿还借款本息。因此，原告要求被告郑晓方对案涉借款本息承担连带偿还责任，有事实和法律依据，本院予以支持。关于原告是否对案涉抵押房产享有优先受偿权的问题。被告郜昕昕对案涉借款签订了《抵押合同》，提供惠州大亚湾澳头石化大道中***号新华联广场*栋*单元**层**号房[证号：粤（2016）惠州市不动产权第*******号]作为抵押物并已办理抵押登记，抵押合同已实际生效。现被告郜昕昕违反案涉《借款合同》的约定未及时偿还借款本息，原告要求对案涉抵押房产行使抵押权，对案涉房产折价或拍卖、变卖价款享受优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十一条、《最高人民法院关于使用时间效力的若干规定》第一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2020年第二次修正）》第三十一条、第二十八条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告郜昕昕应于本判决生效之日起十五日内偿还原告古舒伦借款本金646800元及利息（以646800元为基数，按照月利率2%从2019年7月20日计至2020年8月19日，被告郜昕昕于2019年9月2日、2020年11月12日已支付的利息共计26400元可从中予以抵扣；以646800元为基数，按2021年4月25日的一年期贷款市场报价利率四倍从2020年8月20日计至全部借款付清之日止）。二、被告郜昕昕应于本判决生效之日起十五日内向原告古舒伦支付律师费50000元、担保费1500元。三、被告郑晓方对被告郜昕昕的上述还款义务偿还连带清偿责任。四、原告古舒伦对惠州大亚湾澳头石化大道中***号新华联广场*栋*单元**层**号房[证号：粤（2016）惠州市不动产权第*******号]折价或拍卖、变卖价款享受优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6451元（原告已预交）、保全费5000元（原告已预交），由被告郜昕昕、郑晓方承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 员 李杏连二〇二一年七月十二日法官助理 张 婷书 记 员 钟艳玲