辽宁省锦州市古塔区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0702民初1211号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码913100005574007652。法定代表人：田红艳，该公司总经理。委托诉讼代理人：宋丽，辽宁润祺律师事务所律师。被告：叶庆艳，女，1963年2月24日出生，汉族，住辽宁省朝阳市双塔区。被告:石忠武，男，1964年1月13日出生，蒙古族，住辽宁省朝阳市双塔区。原告中银消费金融有限公司诉被告叶庆艳、石忠武金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月2日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司委托诉讼代理人宋丽到庭参加诉讼。被告叶庆艳、石忠武经本院依法送达开庭传票，未到庭应诉。本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令解除原、被告双方签订的《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》；2、依法判令二被告共同偿还原告借款本金人民币139,866.44元及至借款还清之日止的利息、滞纳金【其中利息从2020年9月1日暂计至2021年2月18日为9,836.72元、滞纳费从2020年9月1日暂计至2021年2月18日滞纳费3,775.95元】。合计本金及欠息费共153,479.11元。之后的利息、滞纳费则按合约约定计至贷款本息全部清偿之日止）；3、依法判令原告对被告提供的抵押房屋享有优先受偿权；4、判令二被告承担本案诉讼费及律师费用4,195元。事实与理由：2020年1月20日，原告与被告叶庆艳签订了《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约（辽宁版）》（以下简称《贷款合约》），合约约定：原告向被告方发放贷款人民币15万元；贷款用途为装修；借款期限60个月；贷款执行固定化年利率为16.5%，对于逾期贷款将逐日按照贷款余额收取万分之五左右的滞纳费。合同约定以按月等额本息还款法偿还贷款本息。双方约定的抵押条款：被告以辽宁省朝阳市双塔区长江路四段110号333C号3单元3602室的房屋为本案涉及的贷款提供了抵押担保。抵押担保的范围为合同项下消费金融贷款本金及利息、滞纳费、账户管理费、手续费以及甲方实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。另约定，如发生争议，依法由合同签订地具有管辖权的人民法院管辖，合同的签订地为辽宁省锦州市古塔区中央大街二段60-22号。被告石忠武在共同还款承诺书上签字，承诺共同还款。上述贷款合约生效后，原告依照合约约定于2020年1月20日向被告名下的6216690500006783245号借记卡上发放15万贷款本金。此后，被告却未如约按期履行还款义务，该笔贷款于2020年9月1日开始出现逾期，虽经原告多次催缴，被告至起诉之日仍未偿还逾期贷款本息。为维护原告合法权益，特诉至法院，请求法院依法支持原告的诉讼请求。被告叶庆艳、石忠武未作答辩。经审理查明，原告陈述的被告叶庆艳向其抵押借款的事实属实。二被告系夫妻关系。被告叶庆艳作为借款人，于2020年1月20日与原告签订中银消费新易贷-乐享贷消费金融贷款抵押申请和使用合约，借款15万元用于装修。被告石忠武签写承诺书，承诺共同承担还款义务，包括借款本金、利息、逾期利息及费用等，以及律师费等实现债权的费用。二被告以其共有的辽宁省朝阳市双塔区长江路四段110号333C号3单元3602室房屋作抵押房屋，并办理了抵押登记。自2020年9月1日起，二被告未偿还借款并支付利息。至2021年2月18日，二被告尚欠借款本金人民币139,866.44元，发生利息9,836.72元、滞纳费3,775.95元。另查明，原被告签订的合约中约定“借款人未按期归还贷款本息，出借人有权终止或解除本合约”。因本次诉讼，原告支付律师费4,195元。本院所确认的上述事实，有原告提供的金融许可证、中银消费新易贷-乐享贷消费金融贷款抵押申请和使用合约、共同还款承诺书、房屋租赁合同、二被告身份证及结婚证、贷款申请书、用款申请书、告客户书、房屋产权证、他项权利证明、欠款数额表、律师费发票及原告陈述笔录在案为凭。上述证据已经本院的审查，可以采信。本院认为，原告与被告叶庆艳签订的《【中银消费新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》，系双方当事人的真实意思表示，并不违背法律规定，该合约合法有效，双方均应按合约的约定全面履行各自的义务。被告叶庆艳作为借款人应按约及时还款付息，拖欠不还属违约行为，应承担违约的民事责任。被告石忠武对被告叶庆艳的借款承诺承担共同还款义务，亦应按约及时还款付息，拖欠不还属违约行为，应承担违约的民事责任。合约中明确约定“借款人未按期归还贷款本息，出借人有权终止或解除本合约”，二被告自2020年9月1日起至今，已多期未能按约定偿还贷款本息，原告有权解除与被告叶庆艳签订的合约，故原告要求解除合约的主张，本院予以支持。二被告应按尚欠本息数额偿还原告，故原告要求二被告偿还尚欠借款本息的主张，本院予以支持。二被告提供的抵押房屋，已办理抵押登记，抵押权已设立，原告对该抵押房屋享有优先受偿权，故原告该主张本院予支持。关于律师费，因双方合约中明确约定，抵押担保的范围包括律师费，二被告理应支付该笔费用，故原告该主张本院予以支持。因原告要求支付的利息及滞纳费用总和超过了利息的司法保护上限，根据相关司法解释的规定，在2020年8月20日之前利息按年利率24%支付，2020年8月20日至借款还清之日利息按全国银行一年期市场报价利率的4倍计算，原告主张上述标准计算的利息及滞纳金等费用，本院予以支持。超出部分，本院不予支持。二被告无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃答辩和质证的权利，并不影响本院依据现有证据及查明的事实依法作出裁判。综上所述,依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第五百零九条、第五百六十二条第二款、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定,判决如下:一、解除原告中银消费金融有限公司与被告叶庆艳于2020年1月20日签订的《【中银消费金融有限公司新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》；二、被告叶庆艳、石忠武于本判决生效后10日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金139,866.44元，并支付利息（2020年9月1日至2020年8月19日期间的利息按年利率24%计算；2020年8月20日至借款还清之日的利息按全国银行一年期市场报价利率的4倍计算）；三、被告叶庆艳、石忠武于本判决生效后10日内给付原告中银消费金融有限公司支付的律师费4,195元；四、被告叶庆艳、石忠武届时不履行本判决第二项、第三项确定的付款义务，原告中银消费金融有限公司可与被告叶庆艳、石忠武协议，以二被告抵押的辽宁省朝阳市双塔区长江路四段110号333C号3单元3602室房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款在欠款额度的限额内优先受偿；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归被告叶庆艳、石忠武所有，不足部分由被告叶庆艳、石忠武清偿；如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。五、驳回原告其他诉讼请求。案件受理费3,370元，减半收取1,685元，由被告叶庆艳、石忠武负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省锦州市中级人民法院。审 判 员  蒋 彬二〇二一年七月二十七日法官助理  孙 岩书 记 员  王玉言