广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0106民初548号原告：广州住房公积金管理中心，住所地广东省广州市天河区华就路12号2-4楼。法定代表人：冯卫，主任。委托诉讼代理人：高海、郭宜淳，广东广信君达律师事务所律师、实习人员。被告：张晓，男，1984年5月3日出生，汉族，住山西省长治县。被告：何小琴，女，1986年5月15日出生，汉族，住湖南省耒阳市。第三人：中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市番禺支行，住所地广东省广州市番禺区南城路273、275、277、279号。负责人：刘江山，行长。原告广州住房公积金管理中心与被告张晓、何小琴、第三人中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市番禺支行金融借款合同纠纷一案，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用普通程序，由审判员独任公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人高海，被告张晓、何小琴到庭参加诉讼。第三人中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市番禺支行经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.解除原告与两被告及第三人签订的01200012013088488号《住房公积金抵押借款合同》；2.被告张晓清偿全部借款本金277193.93元及利息和罚息(截至2020年12月23日利息4446.05元、罚息163.78元；自2020年12月24日起至实际清偿之日止，罚息以尚欠本金277193.93元为基数，按公积金贷款基准利率上浮30%计付)；3.原告依法就广州市番禺区石楼镇新城榕苑3号楼B座601房享有优先受偿权；4.被告何小琴对被告张晓的前述债务承担共同清偿责任；5.两被告承担本案诉讼费。事实和理由：2013年4月9日，原告、两被告及第三人签订编号01200012013088488号《住房公积金抵押借款合同》，第三人依照被告张晓的公积金贷款申请和原告的审核依约放款，并办理了房地产他项权证，登记权利人为本案第三人。自2019年5月起，被告张晓长期拖欠贷款拒不履行。《住房公积金抵押借款合同》是两被告、原告与第三人共同签订的，涉案房屋为两被告的共有财产，案涉债务为两被告的共同债务，被告何小琴应对上述债务承担共同清偿责任。被告张晓答辩称：对原告的诉讼请求没有异议。现在经济困难，没有能力清偿债务，此前的诉讼开庭希望尽快处理房产，希望减免利息、罚息。被告何小琴答辩与被告张晓答辩一致。第三人中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市番禺支行书面答辩称：对原告的诉讼请求无异议。经审理查明，2013年2月4日，被告张晓向原告提交《广州住房公积金个人住房抵押贷款申请表》，申请公积金贷款。2013年4月9日，原告（委托贷款人）、被告张晓（借款人、抵押人）、被告何小琴（抵押人）及第三人中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市番禺支行（受托贷款人、抵押权人）签订《住房公积金抵押借款合同》（编号01200012013088488），约定借款人借款38万元用于购买座落于广州市番禺区XXXX座601号（下称案涉房屋）的自住住房；借款期限20年。贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次住房公积金贷款利率为基准利率，即月利率3.75‰，该利息自起息日起至本息全部清偿之日止期间按照利率调整日的基准利率及起息日时国家法定的浮动幅度确定；合同项下的借款逾期的，罚息利率在合同约定贷款利率水平上上浮30%；按等额本息还款方式还款，每月归还本息2404.07元。两被告用前述所购房屋为借款提供担保，担保范围包括全部借款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金、借款人应向委托贷款人支付的其他款项、委托贷款人及受托贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；借款人不按本合同约定按时足额偿还任一期数借款本息或其他应付款项，构成违约，出现违约情形时，视为委托贷款人对受托贷款人的全部债权本金、利息、罚息、违约金到期（具体数额以受托贷款人届时提供的银行对账单为准），委托贷款人据此可对受托贷款人、借款人依据有关法律规定予以主张；受托贷款人有权宣布贷款立即到期并要求借款人立即清偿全部借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，行使担保权利，以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用；委托贷款人、受托贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）均由借款人承担。案涉房屋于2013年4月12日取得《粤房地他项权证》（登记字号：穗字第0210128969），载明房地产他项权利人为中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市番禺支行，房地产权属人为张晓、何小琴；房屋座落于广州市番禺区XXXXXX座601号；他项权利种类为抵押权；债权数额38万元。2013年5月24日，第三人受原告委托向被告张晓发放贷款38万元。2014年12月24日首次出现逾期，被告张晓陆续还款，但一直未清偿全部逾期本息。原告于2020年1月9日诉至本院，案号为（2020）粤0106民初824号，在该案中，原告诉请两被告偿还截至2020年5月25日的逾期未还本金18237.62元、利息10107.06元、罚息710.03元，并主张自2020年5月26日起至实际清偿之日止，以逾期未付本金18237.62元为基数计付的罚息，并主张对案涉抵押房屋享有优先受偿权。本院作出（2020）粤0106民初824号民事判决，判决被告张晓、被告何小琴向原告广州住房公积金管理中心偿还借款本金18237.62元，并支付利息、罚息（截止2020年5月25日利息10107.06元、罚息710.03元；自2020年5月26日起计至实际清偿之日止，罚息以本金18237.62元为基数，按中国人民银行公布的同期同档次住房公积金贷款基准利率上浮30%计算），判决原告广州住房公积金管理中心就本判决第一、二项所涉债权对处分被告张晓、何小琴名下位于广州市番禺区XXXX座601房房产后所得价款享有优先受偿权。庭审中，原告称该判决已生效，其已在本案的第二项诉请中已扣除（2020）粤0106民初824号案所判决的本金、利息、罚息，截至2020年12月23日，被告张晓拖欠原告借款本金277193.93元、利息4446.05元、罚息163.78元，两被告对此无异议。另查明，两被告于2010年12月24日办理结婚登记。本院认为，原告为委托贷款人，第三人作为受托贷款人根据原告的放款指令发放贷款，故案涉借款关系项下的权利义务依法应由原告享有及承担。本案为金融借款合同纠纷。案涉合同是当事人的真实意思表示，各方应当严格按照合同约定履行义务。合同签订后，第三人受托依约发放了贷款，被告张晓应当依约清偿欠款本息。被告张晓对原告主张的事实无异议，故本院对原告所主张的案涉债权予以确认。被告张晓未依约偿还贷款本息，属于严重违约。根据合同约定，原告主张解除合同并要求借款人立即清偿全部借款本息有理，本院予以支持。被告何小琴对原告诉请无异议，原告其对被告张晓的前述债务承担共同清偿责任有理，本院予以支持。两被告提供涉案房屋作为抵押担保，并办理了抵押登记，现原告主张对处分被告张晓、何小琴名下位于广州市番禺区XXXX座601房所得价款享有优先受偿权于法有据，本院予以支持。第三人中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市番禺支行经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法作缺席判决。综上所述，本院依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告广州住房公积金管理中心与被告张晓、何小琴，第三人中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市番禺支行签订的《住房公积金抵押借款合同》（编号01200012013088488）；二、被告张晓、何小琴于本判决生效之日起十日内向原告广州住房公积金管理中心偿还本金277193.93元及利息、罚息（截至2020年12月23日，利息为4446.05元、罚息为163.78元；自2020年12月24日起计至实际清偿之日止，罚息以本金277193.93元为基数，按中国人民银行公布的同期同档次住房公积金贷款基准利率上浮30%计算）；三、原告广州住房公积金管理中心对处分被告张晓、何小琴名下位于广州市番禺区XXXXX座601房所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5458元，由被告张晓、何小琴共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  郑楚镐二〇二一年七月七日书记员  许燕慧尹丽