贵州省遵义市红花岗区人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0302民初10585号原告：招商银行股份有限公司遵义分行，住所地：贵州省遵义市红花岗区民主路**，统一社会信用代码：91520300590789602H。负责人：攻坚，分行行长。委托诉讼代理人：许彬彬，贵州诚稳律师事务所律师。被告：遵义市美的房地产发展有限公司，住所地：贵州省遵义市新蒲新区礼仪新城平庄大道美的城，统一社会信用代码：91520390090335655L。法定代表人：刘隽，公司董事长。委托诉讼代理人：刘光琳，贵州贵达律师事务所律师。原告招商银行股份有限公司遵义分行（以下简称“招商银行遵义分行”）与被告遵义市美的房地产发展有限公司（以下简称“美的房产公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行遵义分行的委托诉讼代理人许彬彬、被告美的房产公司委托诉讼代理人刘光琳到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行遵义分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令解除原告与被告美的房产公司、朱世燕签订的“8141219000095”号《个人购房借款及担保合同》；2、依法判令被告美的房产公司对朱世燕所欠原告截止2021年6月1日的借款逾期本息8996.5元、剩余借款本金141163.15元，合计150159.65元承担连带清偿责任；3、依法判令被告美的房产公司对朱世燕应按照合同约定向原告支付的自2021年6月2日起至实际还清借款本息之日止的利息（含罚息、复息）承担连带清偿责任；4、依法判令被告美的房产公司支付原告为实现上述债权所支付的一切费用（交通费、公告费、律师费等）；5、依法判令被告承担全案诉讼费用。事实及理由：2014年12月，朱世燕因购买被告美的房产公司销售房屋之需，向原告招商银行遵义分行申请贷款。嗣后，原告与朱世燕、被告美的房产公司于2014年12月19日签订编号为：8141219000095号《个人购房借款及担保合同》（下称：借款合同）。借款合同约定朱世燕向原告招商银行遵义分行贷款180000元，用于购买涉案房屋，贷款期限为240个月，还款方式为：等额本息还款；借款合同由被告美的房产公司承担连带保证责任、由朱世燕提供本合同所购房屋作抵押担保。借款合同签订后，原告招商银行遵义分行按照合同约定于2014年12月23日向朱世燕发放贷款180000元。贷款发放后，朱世燕并未按合同约定履行还本付息的义务，原告多次敦促朱世燕履行义务未果。后经调查，朱世燕于2018年7月27日因车祸死亡。原告认为，原告已按借款合同约定履行了发放贷款本金的义务，但遗憾的是，朱世燕至今未能履行还本付息的义务。结合原告与朱世燕、被告美的房产公司所签借款合同“第40条违约事件40.1借款人出现下列情形之一者，即视为已发生违约事件：......40.1.3未按本合同约定按时还本或付息的......第41条违约处理：一旦发生第40条规定的任何一种违约事件时，贷款人有权宣布本合同提前到期，并采取以下一种或同时采用多种措施：41.1提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用......41.4.2依照本合同约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物”之约定，朱世燕未按时归还贷款本息，原告有权解除合同、要求朱世燕立即归还剩余贷款本息并按照本合同约定计收利息、按照约定对抵押房屋行使抵押权；被告美的公司作为连带责任保证人，根据《中华人民共和国民法典》“第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任”之规定，结合借款合同约定，原告有权要求被告美的房产公司履行保证责任，连带清偿朱世燕在借款合同项下所欠原告全部债务。为此，特依法提起诉讼。被告美的房产公司辩称，我公司认为原告的起诉遗漏本案的当事人，被告美的房产公司仅仅是阶段性担保的担保人，本案的实际借款人为朱世燕，借款人死亡后应当依法由其财产继承人作为本案的共同被告参加本案的诉讼。因此，我方认为原告遗漏本案的重要当事人，申请法院依法追加。原告的诉讼请求放弃了其对于已经办理了抵押登记房屋的优先受偿权，被告作为保证责任担保人，在其放弃优先受偿权部分不应当承担任何保证责任。涉案房屋的抵押权已经设立，原告有权对涉案房屋享有优先受偿权，本案中涉案房屋已经取得所有权初始登记，不存在失效的情形，应当认定涉案房屋的抵押权已经依法设立，被告不再承担阶段性担保的保证责任。本院经审理认定事实如下：原告与借款人朱世燕、被告美的房产公司于2014年12月19日签订编号为：8141219000095的《个人购房借款及担保合同》，合同约定朱世燕向原告招商银行遵义分行贷款180000元，用于购买位于贵州省遵义市新蒲新区房屋，贷款期限为240个月，还款方式为等额本息还款；借款合同由被告美的房产公司承担连带保证责任、由朱世燕提供本合同所购房屋作抵押担保。合同保证条款约定：保证人自愿放弃要求贷款人首先向借款人或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利。合同违约责任约定：借款人发生死亡、宣告死亡、失踪、宣告失踪或者未按本合同约定按时还本或付息的，即视为已发生违约事件，一旦发生任何一种违约事件时，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用，依照本合同约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物。借款合同签订后，原告招商银行遵义分行按照合同约定于2014年12月23日向朱世燕发放贷款180000元。双方于2015年1月22日办理了抵押财产预告登记，但至今尚未办理建筑物所有权首次登记。合同履行过程中，因朱世燕于2018年7月27日因车祸死亡，其权利义务承受人未能按合同约定履行相应的还款的义务，至2021年6月1日，已逾期本息8996.5元（其中本金4202.96元）、尚欠借款本金141163.15元。以上事实，有原告提供的《个人购房借款及担保合同》、招商银行个人贷款借款借据、房屋预告登记、客户朱世燕贷款账户明细表、播州区团溪镇大窝村村民委员会证明等书面证据及到庭当事人的陈述佐证。本院认为，原告招商银行遵义分行与借款人朱世燕及被告美的公司之间自愿签订的《个人购房借款及担保合同》，未违反有关法律规定，三方之间金融借款合同及担保合同关系依法成立并有效。招商银行遵义分行按约向借款人朱世燕提供了借款本金，现因借款人朱世燕死亡，且其权利义务承受人未能按约定还款，双方之间的借款合同已不能按约定履行，原告有权根据合同约定要求解除合同，根据《中华人民共和国民法典》第五百六十二条第二款“当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。”之规定，对原告要求解除其与被告遵义市美的房地产发展有限公司、借款人朱世燕签订的“8141219000095”号《个人购房借款及担保合同》的诉讼请求，本院予以支持。审理中双方对借款逾期金额及尚欠贷款本金金额均未提出异议，本院予以认定。本案争议的焦点是：是否应当追加借款人朱世燕的继承人参与本案诉讼，被告美的房产公司是否应当承担保证责任履行还款义务。双方在合同中约定由被告美的房产公司承担连带保证责任,且保证人自愿放弃要求贷款人首先向借款人或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利。根据《中华人民共和国民法典》第六百八十八条“当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。”之规定，原告招商银行遵义分行有权选择被告美的房产公司承担保证责任履行债务，故对被告美的房产公司主张应当追加借款人的继承人参加本案诉讼的辩解意见，本院不予采纳。根据双方庭审中的举证情况，本案中涉案房屋现尚未办理建筑物所有权首次登记，故被告美的房产公司主张不再承担阶段性担保的保证责任的理由不成立，本院对其该辩称意见不予采纳，被告美的房产公司应当承担保证责任履行还款义务。综上所述，根据《中华人民共和国民法典》第五百六十二条第二款、第六百八十八条之规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司遵义分行与被告遵义市美的房地产发展有限公司、借款人朱世燕签订的“8141219000095”号《个人购房借款及担保合同》；二、被告遵义市美的房地产发展有限公司于本判决生效后十日内为借款人朱世燕偿还原告招商银行股份有限公司遵义分行2021年6月1日止的逾期本息人民币8996.5元、尚欠借款本金人民币141163.15元，并按照合同约定向原告支付自2021年6月2日起至实际还清借款本息之日止的利息（含罚息、复息）；三、驳回原告招商银行股份有限公司遵义分行的其他诉讼请求。如未在本判决指定的期限内履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1650元（已减半收取），由被告遵义市美的房地产发展有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，还应在上诉期满后的七日内通过本院或直接向贵州省遵义市中级人民法院预交案件上诉费，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。本判决发生法律效力后，权利人可在判决书确定的履行期限届满之日起两年内向本院申请执行。审判员  周安应二〇二一年七月六日书记员  李林蔓