山东省微山县人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0826民初1508号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地：北京市顺义区马坡地区顺安路68号，统一社会信用代码：911101136738305439。企业负责人：陈大鹏，职务：总裁。委托诉讼代理人：桂文林，山东盛伊恒律师事务所律师。被告：阮久超，男，1981年11月10日出生，汉族，住山东省济宁市嘉祥县。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心与被告阮久超信用卡纠纷一案，本院于2021年6月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心委托诉讼代理人桂文林到庭参加诉讼，被告阮久超经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告偿还原告其账号为22×××11的信用卡全部欠款合计人民币193109.59元，其中本金137761.01元，利息9771.16元，费用45577.42元（利息、费用暂计至2021年05月11日，此后的利息、费用按领用合约规定计至实际清偿之日止），并加倍支付迟延履行期间的债务利息；2.请求判令被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、前期律师费、风险代理费等）。事实和理由：2017年1月10日，原告对被告其账号为22×××11，卡号为62×××55的银联年轻卡金卡予以开户，经原告核准，被告对申领的账号为22×××11，卡号为62×××55的信用卡予以使用。被告取得上述信用卡后，进行了透支消费，但是未能按时、足额还款。截至2021年05月11日，被告应还款金额合计为193109.59元，其中本金137761.01元，利息9771.16元，费用45577.42元。经原告多次催收，被告仍未清偿上述款项。为维护原告的合法权益，诉至法院，请求依法判决。被告阮久超未到庭，亦未答辩。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据：证据一、《民生金卡信用卡申请表》及《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》一份。拟证明：1、2016年12月14日，被告向原告申请办理民生金卡信用卡，并且明确被告已经阅读全部申请材料，充分了解并清除知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则。（申请表声明及签名栏）2、条款的变更。持卡人与民生银行之间关于信用卡的申领和使用的相关事宜优先适用该合约相关约定。民生银行对该合约进行修改或增建、变更服务内容、方式、收费项目及/或费率标准的，自民生银行公布之日起45个自然日后生效。持卡人有权在公告期内选择是否同意合约的变更内容。持卡人如对合约变更内容有异议，应提前终止使用信用卡，并按照规定办理销户手续。公告期届满，持卡人未办理销户手续的，视为同意合约的变更内容。民生银行公布的，在持卡人申请以及用卡期间持续有效的公告（包括申请人签署领用合约之前以及之后发布的），均同样适用于持卡人。如公告与申请人签署之领用合约以及章程不一致，以公告为准3、变更的告知方式。民生银行采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、电话银行、服务热线、预留手机号码短信等任意方式履行公告或告知义务。持卡人同意接受本行以信件、电子邮件、短信、彩信、电话等方式向本人发送民生银行信用卡及中国民生银行其他业务的相关信息。4、自由分期、账单分期手续费的标准，3期是0.82％，6期是0.7％，9期是0.67％，12期是0.67％，18期是0.67％，24期是0.7％（按收费标准）证据二、中国民生银行信用卡中心于2020年3月10日发布的关于修订《中国民生银行民生信用卡章程》及《中国民生银行用卡领用合约》公告及《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》（打印件）。拟证明：1、透支利率及复利计算方式：第三十条第一款透支利率上限为日利率的万分之五，账户透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍；对应的年化利率上限为18.250％，下限为12.775％（受每月天数不同及持卡人还款情况不同等因素的影响，实际年化利率于上述年化利率可能存在差异），按月计收复利。实际适用于持卡人的利率由民生银行根据持卡人资信情况确认，民生银行有权按照中国人民银行利率政策调整信用卡利率标准，并通知持卡人。持卡人如对调整内容有异议，可在调整生效前选择销户，并偿还相关款项。2、违约金标准及计算方式。第三十条第三款如持卡人未能于最后还款日前（含）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付最低还款额未还部分金额的5％作为违约金，违约金最低不少于人民币10元/1美元/1欧元/1英镑/1澳元/1加元/150日元（币种与相应最低还款额币种相同）。每期最低还款额为以下部分金额之总和：上期最低还款额未还部分的100％；超过部分100％；分期分摊资金100％；预借现金的100％；信用额度内其他为还消费款的5％（双方另有约定的除外）；其他全部应付款项的100％。如当期账单透支余额低于上述金额总和，则最低还款额以当期账单透支余额为限。持卡人如同时持有民生银行两张以上的信用卡，其每期最低还款额未其持有的各卡的最低还款额的总和。民生银行有权根据客户用卡综合表现调整客户名下信用卡最低还款额比例，具体以本行通知为准。3、取消剩余期数分期付款。第三十二条持卡人向民生银行申请分期付款业务（包括但不限于现金分期业务、账单分期业务、自由分期、自动分期业务）应遵守本行分期付款业务相关规则，上述规则以本行官网、电子银行等官方渠道公示的为准，并作为该合约的一部分，与本合约具有同等法律效力。分期付款扣款金额入账后将全额计入当期账单的最低还款额。民生银行可根据持卡人的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项（包含未到期的分期付款金额及到期手续费等）一次性计入持卡人信用卡账单，持卡人应按当期对账单在最后还款日前一次性偿还。4、还款抵冲顺序。第四十一条持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用，后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。5、公告内容的生效。第五十八条持卡人与民生银行之间关于应用卡的申领和使用的相关事宜优先适用本合约相关约定。民生银行对该合约进行修改或增建/变更服务内容及方式的，将对外发布公告，无序另行通知持卡人，自民生银行公告之日起45个自然日后，公告事项即生效；但民生银行提高服务价格或设立新的服务收费项目的，自本行公告之日起3个月后，公告事项方可生效。持卡人如对该合约变更内容有异议，应在公告期届满前提前终止使用信用卡，并按照规定办理销户手续。民生银行公布的，在申请人申请以及用卡期间持续有效的公告（包括申请人签署领用合约之前以及之后发布的），均同样适用于持卡人。如公告与申请人签署之领用合同以及章程不一致的，以公告为准。6、预定送达地址。第六十条持卡人同意以其在信用卡申请表上、民生银行系统（包括但不限于全民生活ＡＰＰ、网上银行等）及电话等方式所填写、确认、约定的单位及住宅地址、电子地址、账单地址、手机号码作为本行通知的送达地址及持卡人与本行就该合约发生纠纷时法律文书送达地址，包括但不限于当纠纷进入仲裁、一审、二审、再审和执行程序的送达地址。持卡人变更送达地址的，应向民生银行指定邮箱（ｃａｒ×××＠ｃｍｂｃ.ｃｏｍ.ｃｎ）发送书面通知，书面通知应含由持卡人最新的送达地址信息及身份信息并经持卡人本人签名；持卡人在仲裁及诉讼程序中变更送达地址和联系方式，还应同时向仲裁机构或法院履行通知义务、如持卡人未按前述方式履行通知义务，则持卡人在申请表、民生银行系统（包括但不限于全民生活ＡＰＰ、网上银行等）及电话等方式所填写、确认、约定的单位及住宅地址、电子地址、账单地址、手机号码仍视为有效送达地址。因持卡人在申请表上所填写送达地址不准确、送达地址变更后未及时依该条约定履行通知义务、持卡人或指定的接收人拒绝签收等原因导致法律文书未能被持卡人实际接受时，以邮寄方式或电子邮件送达的，法律文书退回之日视为送达之日；以直接上门方式送达的，送达人当场在送达回证上记名情况之日视为送达之日。持卡人依本条约点履行送达地址变更义务的，以变更后的单位及住宅地址、电子地址、账单地址、手机号码作为有效送达地址。证据三、《民生银行客户历史交易明细表》一份共计44页，《民生银行客户账单明细表》一份2页。拟证明：自2015年起至2021年4月10日共产生交易明细及每月最低还款额度明细。自2020年10月28日至2021年4月10日期间违约3次，违约金共计7514.62元。利息产生6次，共计6399.77元，于2020年11月6日及2020年12月4日分别还款50元，剩余利息6299.77元。分期付款手续费16764.16元。证据四、《民生银行客户基本信息及欠款余额表》。拟证明：截止至2021年5月12日个人欠款总额193109.59元，本金137761.01元，包括当前消费本金余额17654.62元，当前已分摊本金余额120106.39元两部分；利息为9771.16元；费用45577.42元包括分期付款手续费20487.82元和违约金25089.6元两部分。综上被告共欠原告193109.59元。证据五、《民生银行客户催收记录明细表》一份共计8页。拟证明：被告信用卡出现逾期后多次向被告催收，被告拒不偿还。本院经审查认为，原告提交的证据，内容真实，形式合法，与本案纠纷具有关联性，本院对其有效性予以确认。本院经审理认定事实如下：2017年1月10日，原告对被告其账号为22×××11，卡号为62×××55的银联年轻卡金卡予以开户，经原告核准，被告对申领的账号为22×××11，卡号为62×××55的信用卡予以使用。被告取得上述信用卡后，进行了透支消费，但是未能按时、足额还款。截至2021年5月11日，被告阮久超结欠本金137761.01元、利息9771.16元、费用45577.42元，合计193109.59元。经原告多次催要，被告阮久超未能按时如数还款，原告诉至本院。本院认为，《中华人民共和国民法典》第五百零九条规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第六百七十六条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。被告阮久超本人向原告申请办理信用卡，并已阅读相关《领用合约》及其约定条款，原告即依协议约定向被告发放了卡号为62×××55的信用卡，用于被告消费。截至2021年5月11日，被告阮久超结欠本金137761.01元、利息9771.16元、费用45577.42元，合计193109.59元，被告未如期还款，已构成违约，故原告的诉讼请求，依法应予支持。《中华人民共和国民法典》第五百七十七条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。涉案《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》中第四十二条规定“持卡人应承担本行因催收欠款及行使权利所引起的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用）和损失。”故原告要求被告承担实际发生的案件受理费的诉讼请求，有合同依据，本院依法予以支持。原告未提交相关证据证明保全费、公告费、律师费、风险代理费等的实际发生，本院依法不予支持。被告阮久超经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为对其一审诉讼中答辩质证等权利的放弃，相应不利后果由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十一条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告阮久超于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心欠款本金137761.01元，利息9771.16元，费用45577.42元（暂计至2020年5月11日），合计193109.59元；后续利息按照双方签订的《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的利率和计费方法自2021年5月12日起计算至欠款实际清偿之日止；二、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4162元，减半收取计2081元，由被告阮久超负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审 判 员 王建二〇二一年七月二十九日法官助理 王巧书 记 员 温泉