重庆市大足区人民法院   民事判决书      (2021)渝0111民初4368号       原告：中国银行股份有限公司重庆大足支行，住所地重庆市大足区龙岗街道龙岗中路90号，统一社会信用代码91500225903849371F。    负责人：周世伦，行长。    委托诉讼代理人：陈浪，上海中联（重庆）律师事务所律师。   被告：阳全章，男，1986年2月9日出生，住重庆市大足区。   原告中国银行股份有限公司重庆大足支行（以下简称中行大足支行）诉被告阳全章信用卡纠纷一案，本院于2021年6月17日立案受理后，依法由审判员王锋适用简易程序独任审判，于2021年7月9日公开开庭进行了审理。原告中行大足支行的委托诉讼代理人陈浪到庭参加诉讼，被告阳全章经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。   原告中行大足支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告阳全章立即向原告中行大足支行支付截止至2021年4月21日的逾期本金29 995.8元、利息6506.05元、费用5700.26元，共计42 202.11元；2.判令被告阳全章立即向原告中行大足支行支付自2021年4月22日起至全部欠款结清之日止的透支利息及复利（透支利息以逾期本金29 995.8元为基数按日利率万分之五计算，复利以逾期利息6506.05元为基数按日利率万分之五计算）；3.判令本案律师费1400元、诉讼费及实现债权的其他费用全部由被告阳全章承担。   事实及理由：被告阳全章于2016年2月16日填写信用卡申请材料，接受相关卡领用合约及章程约束，向原告中行大足支行申请办理信用卡。经审查，原告中行大足支行向被告阳全章发放卡号为625906509264XXXX的信用卡。原告中行大足支行向被告放卡后，被告阳全章实际使用该信用卡进行了透支消费，截至2021年4月21日已连续逾期，累计逾期本息合计42202.11元。原告中行大足支行认为，被告阳全章未按合同约定履行还款义务，原告中行大足支行有权要求被告阳全章立即偿还全部信用卡本息并承担相关费用。为维护原告中行大足支行合法权益，现起诉至院，恳请依法判决。   被告阳全章未到庭应诉答辩，亦未向本院提交书面答辩意见。   原告中行大足支行为支持其诉讼请求举示如下证据材料：    1.信用卡个人申请表，拟证明被告阳全章于2016年2月16日向原告中行大足支行申请办理信用卡的事实，签署申请表，自愿接受领用合约的约束。   2.中国银行股份有限公司信用卡领用合约及信用卡章程，拟证明原被告双方对信用卡的申领、使用、还款、计息计费、违约责任等进行了约定，对双方具有法律约束力，双方建立了信用卡合同法律关系。    3.被告阳全章信用卡交易明细，中国银行信用卡客户欠款明细，拟证明被告阳全章实际使用了信用卡透支消费，并发生信用卡逾期行为；截止2021年4月21日，被告阳全章尚欠原告贷款本息42202.11元。   4.法律事务委托合同，律师费发票，拟证明原告中行大足支行为实现合同约定债权委托律师进行诉讼，并产生律师费1400元，该费用依据领用合约30条约定应由被告承担。   被告阳全章未到庭应诉，亦未向本院举示与本案有关的证据材料。   被告阳全章未到庭应诉，无法对原告中行大足支行举示的上述证据进行质证发言，视为其对自己诉讼权利的处分，经本院依法审核后，原告中行大足支行举示的上述证据符合法律规定的证据形式，本院对上述证据的真实性、关联性、合法性予以确认，对是否能够达到原告中行大足支行的证明目的，本院将结合本案查明的基本事实予以确认。   本院根据各方当事人的陈述以及本院确认的有效证据，认定下列法律事实：   2016年2月16日，被告阳全章因消费向原告中行大足支行提交《中国银行信用卡个人申请表》申请办理信用卡。同日，被告阳全章在《中国银行信用卡个人申请表》上签字声明已阅读全部申请材料，并亲自填写了“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，最后申请人签字予以确认。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（合约中甲方为被告，乙方为原告）第21条约定：“除本合约另有规定，甲方非现金透支交易（除送支取现及转账交易外的交易）从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顾延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡项下全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡项下全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额＝信用额度内消费金额x10％＋预借现金交易金额x100％＋前期最低还款额未还部分x100％＋超过信用额度消费金额x100％＋所有费用和利息x100％＋分期付款约定的应计入账单的最低还款额x100％），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5％支付还款滞纳金（还款滞纳金＝（最低还款额-您已还款金额）x5％）”。第22条约定：“甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。信用卡透支利息按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9％），如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。”第30条约定:“甲方未能按时还款，乙方有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款，并有权同时选择如下措施：停止该卡及甲方名下其他乙方发行的信用卡的使用：行使担保物权；向担保人追索；从甲方在乙方任何机构开立的帐户中扣收欠款。甲方在此授权乙方可主动扣划上述帐户内相应款项，甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。”另该领用合约中收费表中明确约定透支利息标准为日息万分之五，按月计收复利。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》还对其他权利义务进行了规定。经审查同意后，原告中行大足支行向被告阳全章发放了卡号为625906509264XXXX的信用卡一张。被告阳全章激活后多次使用该信用卡消费，逾期后一直未偿还欠款。在审理过程中，原告中行大足支行表示截止至2021年4月21日的逾期本金29 995.8元、利息6506.05元、费用5700.26元，共计42 202.11元。经原告中行大足支行多次催收未果，现起诉来院，诉请如前。   本院认为，依法成立的合同，自成立时生效。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律施法解释另有规定的除外。被告阳全章向原告中行大足支行申请信用卡，双方签订了信用卡领用合约，在原告中行大足支行向被告阳全章发放信用卡后，被告阳全章进行透支消费，双方对信用卡权利义务的约定均是其真实意思表示，且约定的内容没有违反法律的强制性规定，合法有效，应受法律保护。被告阳全章持信用卡消费后却未按约定偿还透支本息，其行为已构成违约，依法应当承担相应的违约责任。故对原告中行大足支行要求被告阳全章支付截止至2021年4月21日的信用卡透支本金29 995.8元的诉讼请求，本院予以支持。   关于利息。在原告中行大足支行与被告阳全章签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的收费标准中有明确约定，应按合同约定计算至被告还清欠付本金为止。故对原告中行大足支行要求被告阳全章支付截止2021年4月21日的利息6506.05元，2021年4月22日起的利息以29 995.8元为基数，按日利率万分之五计算至付清本金时止的诉讼请求，本院予以支持。   关于复利。在原告中行大足支行与被告阳全章双方签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的收费标准中有明确约定。故对原告中行大足支行要求被告以未还利息6506.05   元为基数，支付从2021年4月22日起至还清本金时止按日利率万分之五计算复利的诉讼请求，本院予以支持。   关于违约金。经审理查明，原告中行大足支行主张的“费用5700.26元”系违约金。本院认为，2016年4月15日中国人民银行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定“违约金和服务费用取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。”该条规定于2017年1月1日起已取消了滞纳金，而原告中行大足支行在庭审过程中并未举示证据用以证明被告阳全章在2017年1月1日前尚欠其滞纳金未支付，故本院对原告中行大足支行的该项诉讼请求不予支持。   关于法律服务费。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第30条约定“甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）”。原告中行大足支行为了实现本案的债权，聘请了上海中联（重庆）律师事务所，并由该所委派律师出庭应诉履行了受托义务。且原告中行大足支行已经依约支付了相应的律师费，并由上海中联（重庆）律师事务所出具了相应的发票。且原告中行大足支行支付的法律服务费未超过法律规定的上限，本院对原告中行大足支行要求被告原告中行大足支行支付法律服务费1400元的诉讼请求应予以支持。   综上，依照《最高人民法院关于﹤中华人民共和国民法典﹥时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：   一、由被告阳全章于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司重庆大足支行信用卡透支本金29 995.8元、截止2021年4月21日的利息6506.05元；并支付从2021年4月22日起至还清本金时止的利息及复利(利息以本金29 995.8元为基数，复利以未还利息为6506.05元基数，均按日利率万分之五计算)；   二、由被告阳全章于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司重庆大足支行法律服务费1400元；   三、驳回原告中国银行股份有限公司重庆大足支行的其他诉讼请求。   如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。   本案案件受理费减半收取为445.03元，由被告阳全章负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。         审 判 员 王 锋              二〇二一 年 七 月 十九 日       法 官 助 理 杨 飞    书 记 员 李 丽            - 1 –