江苏省徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0311民初4201号原告：平安银行股份有限公司徐州分行，住所地江苏省徐州市泉山区。负责人：申炜，该分行行长。委托诉讼代理人：杨娟，北京德和衡（重庆）律师事务所律师。被告：王传居，男，1971年07月30日出生，汉族，住徐州市鼓楼区。原告平安银行股份有限公司徐州分行与被告王传居金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行徐州分行的委托诉讼代理人杨娟到庭参加了诉讼。被告王传居经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司徐州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王传居归还原告剩余贷款本金人民币54388.2元；2、判令被告王传居支付拖欠利息人民币2549.77元、本金罚息人民币2609.63元、利息复利人民币206.62元（截至2021年01月22日止），并支付自2021年01月23日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金人民币54388.2元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息人民币2549.77元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计金额为人民币59754.22元（截至2021年01月22日止，对于利息罚息复利之和超过年利率15%的部分不再主张）；3、判令被告王传居支付原告为实现债权所支出的律师费2000元；4、判令如被告王传居不履行上述给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为苏Ｃ×××**，发动机号为15317528N52xxxAF，车架号为WBAKB2102AC418389的宝马牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告王传居继续清偿；5、本案的诉讼费由被告王传居承担。事实和理由：原告与被告王传居于2018年01月26日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为人民币270000元；贷款期限为36个月，自2018年01月26日起至2021年01月26日止；现贷款年利率为16%，为固定利率；贷款用于经营性；还款方式为等额本息；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2020年8月26日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果，特向贵院提起诉讼，请求保护原告的合法权益。被告王传居未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2018年1月26日，原告平安银行股份有限公司徐州分行作为甲方（贷款人）与作为乙方、丁方的被告王传居（借款人、抵押人）签订《个人担保贷款合同》一份，主要约定：被告向原告借款270000元，借款期限36个月，贷款用图为经营性；贷款利率为人民银行同期贷款基准利率4.75%上浮236.8421%；还款方式为按月等额还款，每期还本付息日为贷款发放日后每月同日，最后一期还本付息日为贷款到期日，当月没有同日的，还本付息日为当月末日；被告违反本合同规定的其应履行的任何义务，或明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务，原告有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求被告支付相关费用，包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；贷款到期或提前到期，被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；抵押物为宝马730Li3.0手自一体豪华型（力洋），抵押物认定价值301328元。被告确认其有效的送达地址为江苏省徐州市鼓楼区晶典小区x幢x单元xxxx，该送达地址适用范围包括各方非诉时各类通知、协议等文件以及就合同发生纠纷时相关文件和法律文书的送达，同时包括在争议进入仲裁、民事诉讼程序后的一审、二审、再审和执行程序。2018年1月26日，原、被告双方对登记在被告王传居名下车牌号为苏Ｃ×××**，发动机号为15317528N52xxxAF，车架号为WBAKB2102AC418389的宝马牌小型轿车车辆办理了抵押登记手续。2018年1月26日，原告平安银行股份有限公司徐州分行依约向被告王传居发放贷款270000元，被告未能按时偿还本息，截至2021年1月22日，被告王传居尚欠原告平安银行徐州分行贷款本金54388.2元、利息2549.77元、罚息2609.63元、复利206.62元。平安银行股份有限公司徐州分行就涉及的个人车辆消费贷款案件与北京德和衡（重庆）律师事务所签订《委托代理协议》，约定将包括本案在内的相关车贷诉讼委托北京德和衡（重庆）律师事务所进行相关诉讼，约定本案代理费为2000元，平安银行股份有限公司徐州分行就包括本案在内的相关案件一并向北京德和衡（重庆）律师事务所支付代理费，北京德和衡（重庆）律师事务所出具了律师费发票。本院认为，原、被告签订的《个人担保贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应依约履行各自权利义务。原告已按约发放贷款，被告未按期足额还款已构成违约，故原告有权按照合同约定要求被告偿还全部贷款本息，并要求被告按照合同约定支付利息、复利、罚息。原告自愿放弃对利息、罚息、复利之和超过年利率15%部分的主张系对其自身权利的处分且不加重被告的负担，本院予以支持。关于原告主张逾期罚息及复利应计算至本息清偿完毕止的问题，本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”和中国人民银行颁发的《人民币利率管理规定》（银发〔1999〕77号）第二十条“对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”的规定，原告主张被告支付逾期罚息和复利的基础是借款人逾期偿还本金及利息应当承担的合同约定的违约责任。而如被告逾期未履行判决确定的义务时，应当按照民事诉讼法的有关规定承担延迟履行的责任，因被告对其逾期履行的行为已承担相应的法定义务，故在本判决确定的履行期限之日起，原告再行主张逾期罚息和复利的，本院依法不予支持。关于原告主张的律师费2000元，有委托代理合同、收费发票等证据证实，本院予以支持。因被告王传居已将车牌号为苏Ｃ×××**，发动机号为15317528N52xxxAF，车架号为WBAKB2102AC418389的宝马牌小型轿车抵押给原告并办理了抵押登记手续，故根据合同约定，在被告不履行上述债务时，原告有权就该抵押物拍卖或者变卖所得价款优先受偿，不足部分由被告王传居继续清偿。被告王传居经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证的权利，应自行承担不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第三百九十五条、第四百零三条、第四百一十条、第四百一十三条、第四百一十九条、第四百六十五条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王传居本判决发生法律效力之日起十日内偿付原告平安银行股份有限公司徐州分行剩余贷款本金54388.2元及利息2549.77元、罚息2609.63元、复利206.62元（利息、罚息、复利计算至2021年1月22日；自2021年1月23日起至本判决确定的给付之日止的利息、罚息、复利，按双方合同约定计算至本判决确定的给付之日；自本判决确定的给付之日次日起的利息，按合同约定计算至被告实际给付之日止，上述利息、罚息之和均以不超过年利率15%为限）；被告王传居在2021年1月22日后有还款的，相应款项可按照双方合同约定的清偿顺序予以折抵；二、被告王传居于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告平安银行股份有限公司徐州分行律师代理费2000元；三、原告平安银行股份有限公司徐州分行有权就王传居抵押的车牌号为苏Ｃ×××**，发动机号为15317528N52xxxAF，车架号为WBAKB2102AC418389的宝马牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足部分由被告王传居继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费1344元，减半收取672元，由被告王传居负担，于本判决生效后七日内交纳至本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审判员  张梦瑶二〇二一年七月二十二日书记员  程 美