四川省蓬安县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1323民初558号 原告：四川蓬安农村商业银行股份有限公司，住所地四川省蓬安县相如镇相如街道办事处抚琴大道1段3号，统一社会信用代码91511323209901133E。 法定代表人：赖强，董事长。 委托诉讼代理人：邓丽，四川蓬安农村商业银行股份有限公司职工。 委托诉讼代理人：何畅，四川泰宇律师事务所律师。 被告：姜文平，男，1967年8月11日出生，汉族，住四川省蓬安县。 被告：任玉梅，女，1978年10月27日出生，汉族，住四川省蓬安县。 原告四川蓬安农村商业银行股份有限公司（以下简称蓬安农商银行）与被告姜文平、任玉梅金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告蓬安农商银行法定代表人的委托诉讼代理人邓丽、何畅到庭参加诉讼，被告姜文平、任玉梅经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 蓬安农商银行向本院提出诉讼请求：1．判决被告姜文平、任玉梅向原告归还借款本金157960.12元及至还清之日止的利息并承担违约责任及原告实现债权与担保权利而发生的全部费用；2．判决被告姜文平、任玉梅按《最高额抵押合同》的约定在抵押财产范围内承担抵押担保责任；3.判决原告在抵押财产上享有优先受偿权；4．本案的全部诉讼、公告等费用由上列被告共同承担。事实和理由：2015年10月9日，原告下属白玉信用社与被告姜文平、任玉梅签订《最高额抵押合同》，约定为姜文平向原告下属白玉信用社借款200000元及利息（包括复利及罚息）、违约金等以及原告实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）提供抵押担保，《最高额抵押合同》约定被告姜文平、任玉梅自愿用其所有的位于四川省蓬安县自有房产（面积145.72平方米）为被告姜文平向原告下属白玉信用社借款200000元提供抵押担保，并到蓬安县房地产交易与权属管理中心办理了抵押登记，颁发了房他证蓬安字第××号《房屋他项权证》，被告姜文平、任玉梅出具了《同意抵押承诺书》。2015年10月9日签订《个人借款合同》，约定被告姜文平向原告下属白玉信用社借款200000元，借款额度支用有限期间自2015年10月9日至2018年10月8日，执行月利率7.71875‰，实行按月等额本息还款法。2016年9月27日，被告姜文平支用借款200000元，出具了《四川省农村信用社借款借据》，原告下属白玉信用社按约向姜文平支付借款200000元并汇入其指定的账户，被告姜文平、任玉梅出具了《共同债务承诺书》。被告姜文平借款后没有按约定还本付息，截至2020年7月31日结欠贷款本金157960.12元，拖欠贷款利息46051.78元。 虽经原告下属周口信用社派员多次催收，但被告仍然没有向原告支付拖欠的贷款本息，其行为已经违约，依法应承担违约责任。原告今具状法院，请求依法裁判。 姜文平、任玉梅未作答辩。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：蓬安县农村信用合作联社是依法成立的金融机构。蓬安县农村信用合作联社白玉信用社、周口信用社是其分支机构，不具备法人资格，其债权债务由蓬安县农村信用合作联社享有和承担。2017年1月1日，白玉信用社的业务并入周口信用社，白玉信用社辖下贷款业务移交至周口信用社管理。蓬安农商银行是由蓬安县农村信用合作联社改制组建的农村商业银行。2021年5月19日，蓬安农商银行挂牌开业。蓬安农商银行挂牌开业之日，蓬安县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由蓬安农商银行承继。 姜文平与任玉梅于2001年8月8日登记结婚。 2015年10月9日，姜文平、任玉梅（甲方）与蓬安县农村信用合作联社白玉信用社（乙方）签订《最高额抵押合同》，合同编号：白玉信个抵517220150000138号，约定：鉴于乙方为姜文平（下称“债务人”）连续办理发放人民币贷款授信业务而将要与债务人在2015年10月9日至2020年10月8日期间（下称“债权确定期间”）签订人民币资金借款合同、外汇资金借款合同、银行承兑协议、信用证开证合同、出具保函协议及／其他法律性文件（在债权确定期间签订的上述合同、协议及／或其他法律性文件下称“主合同”）。甲方愿意为债务人在主合同项下的一系列债务提供最高额抵押担保。甲方以本合同“抵押财产清单”所列之财产即位于蓬安县相如镇抚琴大道帝景家园2幢1单元3楼4号房屋［房权证蓬安字第××号、第××号、蓬国用（2014）第××号］设定抵押。本最高额抵押的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。本最高额抵押项下担保责任的最高限额为人民币肆拾贰万贰仟伍佰元整。抵押权实现：（一）债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，乙方有权处分或提前处分抵押财产。（三）乙方处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用（包括但不限于保管费、评估费、拍卖费、过户费、税费、国有土地使用权出让金等）后，优先用于清偿主合同项下的债务，剩余价款退还甲方。2015年10月9日，姜文平、任玉梅出具《同意抵押承诺书》，经我们财产共有人协商一致，自愿用位于四川省蓬安县的住房（产权证号：房权证蓬安字第××号、第××号、蓬国用（2014）第××号），房屋面积145.72平方米，土地面积19.03平方米，评估确认价值人民币42.25万，为借款人姜文平于2015年10月9日在你部申请借款贰拾万元整作抵押担保，用途：经营砂石，期限五年。我们慎重承诺：借款人如不按期归还贷款本息，你部有权持具有强制执行效力的债权文书向有管辖权的人民法院申请强制执行或起诉，依法处置抵押物，作为财产所有人和共有人愿意承担连带责任，并承担因此而发生的一切费用。2015年10月13日，抵押房屋办理了抵押登记，证书编号为房他证蓬安字第××号，抵押约定期限：2015-10-09至2020-10-08。 2015年10月9日，蓬安县农村信用合作联社白玉信用社（乙方）与姜文平（甲方）签订《个人借款合同》，合同编号：白玉信个借5172022015000140号。约定乙方向甲方提供的循环使用借款额度为人民币贰拾万元，借款用于经营砂石，借款额度支用有效期间自2015年10月9日至2018年10月8日。本合同项下的贷款利率为月利率，利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮95%。并自起息日至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率。本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。实行按月结息，结息日固定为每月的第20日。还款原则：乙方有权将甲方的还款首先用于偿还本合同约定的应由甲方承担而由乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还。借款的担保方式为抵押担保。甲方违约情形包括……（二）甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用……。违约救济措施：出现违约情形，乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用。对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。合同还约定乙方记录的证据效力，除非有可靠、确定的相反证据，乙方有关本金、利息、费用和还款记录等内容的内部账务记载，乙方制作或保留的甲方办理提款、还款、付利息等义务过程中发生的单据、凭证及乙方催收贷款的记录、凭证，均构成有效证明甲乙双方之间债权关系的确定证据。甲方不能仅因为上述记录、记载、单据、凭证由乙方单方制作或保留，而提出异议。本合同履行期间，如遇中国人民银行调整利率或国家有关部门调整政策，乙方有义务直接执行新规定，无须另行通知甲方。本合同项下的债权在编号为白玉信个抵517220150000138号的《最高额抵押合同》担保范围之内。 2015年10月9日，姜文平、任玉梅出具《共同债务承诺书》，本人姜文平身份证号5129261967××××××××配偶任玉梅身份证号5129261978××××××××现郑重承诺：用家庭的全部收入及所有财产保证此笔贷款（借款合同编号为5172022015000140号）到期本息的偿还。 2016年9月27日，蓬安县农村信用合作联社白玉信用社按约向姜文平发放了借款200,000元，借款日期2016年9月27日，借款到期日2018年10月8日，实行浮动利率，利率浮动幅度95%，执行月利率7.71875‰,还款方式按月等额本息还款法。姜文平于2016年9月27日提前返还本金40,392.59元，2018年1月27日返还本金1,000元，2018年10月27日返还本金283.08元，2019年3月26日返还本金296.55元，2019年3月29日返还本金37.45元，2019年6月13日返还本金30.21元。在此期间姜文平支付了部分利息。之后姜文平未返还本金及支付利息，目前仍有借款本金157,960.12元未返还，未支付利息5,669.66元及相应罚息。 本院认为，蓬安县农村信用合作联社白玉信用社与姜文平签订的《个人借款合同》系各方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方当事人均应按照合同的约定履行义务、行使权利。蓬安县农村信用合作联社白玉信用社按约定发放了借款，履行了合同义务。借款到期后，姜文平未按约定履行还款义务的行为,已构成违约。姜文平应当返还剩余借款本金157,960.12元，支付截至2018年10月8日的利息5,669.66元，及以158,607.41元为基数从2018年10月9日起至2018年10月27日止，以158,324.33元为基数从2018年10月28日起至2019年3月26日止，以158,027.78元为基数从2019年3月27日起至2019年3月29日止，以157,990.33元为基数从2019年3月30日起至2019年6月13日止，以157,960.12元为基数从2019年6月14日起至清偿之日止按《个人借款合同》的约定计算的利息(罚息)。该笔借款发生在姜文平、任玉梅夫妻关系存续期间，且两人承诺用家庭的全部收入及所有财产保证此笔贷款到期本息的偿还，属夫妻共同债务，任玉梅应对该笔借款承担连带责任。 根据《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。”的规定，姜文平、任玉梅以其所有的位于蓬安县相如镇抚琴大道帝景家园2幢1单元3楼4号房屋［房权证蓬安字第××号、第××号、蓬国用（2014）第××号］为该借款提供最高额担保,并依法办理了抵押登记，蓬安农商银行的抵押权成立，蓬安农商银行对该抵押物享有优先受偿权。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告姜文平、任玉梅于本判决生效之日起二十日内返还原告四川蓬安农村商业银行股份有限公司借款本金157,960.12元及支付利息[截至2018年10月8日的利息5,669.66元，及以158,607.41元为基数从2018年10月9日起至2018年10月27日止，以158,324.33元为基数从2018年10月28日起至2019年3月26日止，以158,027.78元为基数从2019年3月27日起至2019年3月29日止，以157,990.33元为基数从2019年3月30日起至2019年6月13日止，以157,960.12元为基数从2019年6月14日起至清偿之日止按《个人借款合同》的约定计算的利息（罚息）]； 二、若被告姜文平、任玉梅未按时履行上列还款义务，原告四川蓬安农村商业银行股份有限公司对位于蓬安县相如镇抚琴大道帝景家园2幢1单元3楼4号房屋［房权证蓬安字第××号、第××号、蓬国用（2014）第××号］拍卖、变卖价款或者折价款享有优先受偿权； 三、驳回原告四川蓬安农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3,460元，公告费300元，由被告姜文平、任玉梅负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长  李绪林 人民陪审员  段小虹 人民陪审员  曹殊瑜 二〇二一年七月二十八日 书 记 员  刘 皓