宁夏回族自治区银川市西夏区人民法院民事判决书（2021）宁0105民初2515号原告：中国银行股份有限公司银川市西夏支行，营业场所宁夏银川市西夏区。负责人：李莉，该行行长。委托诉讼代理人：董长红，北京大成（银川）律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘晓梅，北京大成（银川）律师事务所律师。被告：王红伟，男，1975年9月6日出生，汉族，职业不详，户籍地址宁夏银川市兴庆区。原告中国银行股份有限公司银川市西夏支行（以下简称中国银行西夏支行）与被告王红伟金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月26日立案后，依法适用简易程序，于2021年5月26日公开开庭进行了审理。原告中国银行西夏支行的委托诉讼代理人董长红到庭参加了诉讼，被告王红伟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。中国银行西夏支行诉讼请求：1、请求依法解除中国银行西夏支行、王红伟签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2、请求依法判令王红伟立即向中国银行西夏支行偿还借款本金122500元、利息4250.01元、罚息697.09元（利息罚息暂计算至2021年3月15日），共计127447.1元，并按照合同约定支付自2021年3月16日起至实际清偿之日止的利息、罚息;3、请求依法判令中国银行西夏支行对王红伟向中国银行西夏支行抵押的位于银川金凤区森林半岛x号楼x单元xxx室房屋以折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由王红伟承担。王红伟无答辩意见。根据中国银行西夏支行陈述和经审查确认的证据，本院确认如下事实：2016年9月7日，经中国银行业监督管理委员会宁夏监管局批准，中国银行股份有限公司银川市新城支行名称变更为中国银行股份有限公司银川市西夏支行。2016年3月7日，王红伟（借款人）与中国银行西夏支行（贷款人）签订《个人一手住房贷款合同》（编号：xxxx年新住字xxx号）1份，约定：中国银行西夏支行向王红伟贷款210000元用于购买位于银川市金凤区森林半岛x号楼x单元xxx室房屋，贷款期限120个月，贷款的偿还方式为按月等额本金还款，贷款月利率4.0833‰，按月付息。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。王红伟以合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。贷款发放方式为受托支付，王红伟授权中国银行西夏支行将涉案贷款发放至开发商处。合同第11条约定：下列附件及经各方共同确认的其他附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力：附件一《特别签订条款》、附件二《个人一手住房贷款合同通用条款》……本合同当事方确认：本合同当事方在本合同上的签字或盖章，即视为对本合同附件的确认，除贷款人要求外，无需另行在《附件一：特别签订条款》、《附件二：个人一手住房贷款合同通用条款》上签字或盖章。附件二第3条约定：1、借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：....（2）未按期归还贷款本息……2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：......（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期......（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同......（8）依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。合同第13条约定：凡因履行本合同而产生的一切争议、纠纷，各方应通过协商解决。在协商不成时，各方同意依法向借款人具体办理本合同项下贷款手续的贷款人所在地有管辖权的人民法院起诉。王红伟、中国银行西夏支行分别在合同附件一《特别签订条款》合同签订人信息处填写信息，王红伟在借款人信息处填写信息：姓名王红伟，身份证件号码xxxxxxxxxx********，住址银川兴庆区xxx，邮编750001，电话xxxxx****xx；中国银行西夏支行在贷款人处填写信息：名称中国银行银川市新城支行，负责人史慧茹，住所地银川市西夏区**，邮编750021，电话xxxxx****。合同附件二第6.2条约定：本合同载明的借款人、保证人住所地、电话为通讯及联系方式，今后凡与本合同项下贷款有关的对账单据、催收单据以及相关法律文书、诉讼文书送达地均以此为准。借款人、保证人承诺在通讯及联系方式发生变更时，应及时通知贷款人，否则贷款人按本合同载明的通讯及联系方式送达的文件均为有效送达，由此引起的相关经济和法律责任，由借款人、保证人承担。同日，中国银行西夏支行按约定放款，后王红伟未按照约定偿还借款本息，截止2021年3月15日尚欠中国银行西夏支行借款本金122500元、利息4250.01元、罚息697.09元（本金罚息567.12元，利息罚息129.97元），尚欠本息合计127447.1元。2016年3月29日，王红伟将涉案银川市金凤区森林半岛x号楼x单元xxx室房屋产权登记在其名下（房权证金凤区字第xxxxxxxxx号）。同日，中国银行西夏支行、王红伟办理了不动产抵押登记（房他证金凤区字第xxxx**），抵押方式为一般抵押，被担保主债权数额为210000元。本院认为，中国银行西夏支行与王红伟签订的《个人一手住房贷款合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方均应全面履行。中国银行西夏支行按约定履行了足额发放贷款的义务，王红伟未按期清偿借款本金及利息，其行为已构成违约，根据合同约定，王红伟未按期归还贷款本息，中国银行西夏支行有权要求解除合同，故中国银行西夏支行要求解除其与王红伟于2016年3月7日签订的《个人一手住房贷款合同》的诉讼请求，本院予以支持；截止2021年3月15日王红伟尚欠借款本金122500元、利息4250.01元、罚息697.09元（本金罚息567.12元，利息罚息129.97元），共计127447.1元未偿还，涉案《个人一手住房贷款合同》解除后，王红伟理应偿还上述款项。中国银行西夏支行要求王红伟承担截止借款本息全部还清之日的所有利息、罚息，因王红伟何时归还借款不能确定，利息、罚息应当支付至本判决确定的给付之日，故2021年3月16日起的利息及罚息应按照《个人一手住房贷款合同》的约定支付至本判决确定的给付之日止；王红伟以其所有的位于银川市金凤区森林半岛x号楼x单元xxx室房屋对贷款提供抵押担保，按照合同约定，王伟红逾期还款，中国银行西夏支行可就王红伟位于银川市金凤区森林半岛x号楼x单元xxx室房屋在折价或者以拍卖、变卖所得价款范围内享有优先受偿权。本院受理该案后，依法向王红伟送达民事诉讼状副本、应诉通知书、举证通知书、民商事案件庭审程序中当事人须知、诉讼风险告知书及开庭传票，王红伟在法定期限内未提交答辩状，且无正当理由未到庭参加诉讼，视为其对答辩等诉讼权利的放弃。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定：“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”，涉案合同签订于2016年3月7日，故本案应适用《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》的规定。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十二条、第四十六条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条，判决如下：一、解除中国银行股份有限公司银川市西夏支行与王红伟于2016年3月7日签订的《个人一手住房贷款合同》（编号：xxxxxx）；二、王红伟于本判决生效之日起十日内偿还中国银行股份有限公司银川市西夏支行借款本金122500元、利息4250.01元、罚息697.09元，共计127447.1元。此后的利息自2021年3月16日起支付至本判决确定的给付之日止（利率按双方贷款合同的约定执行）；三、王红伟若未能按上述第二项履行还款义务，中国银行股份有限公司银川市西夏支行就王红伟所有的位于银川市金凤区森林半岛x号楼x单元xxx室房屋在折价或者以拍卖、变卖所得价款范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2848元，减半收取1424元（实收1424元），由王红伟负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 赵立军二〇二一年七月九日法官助理 周梦涛书记员 张苗苗附本案适用相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。......第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。……《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。附件1：履行告知书本告知书效力等同于执行通知书。依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施。1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行的财产；2.将被执行人纳入失信人员名单，并向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，予以信用惩戒；3.对被执行人限制高消费、限制出入境,在征信系统记录、通过媒体公布等措施予以惩戒;4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施;5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人自觉履行生效法律文书确定的义务。附件2：后附法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。