辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0102民初10916号原告：中国农业银行股份有限公司沈阳滨河支行，住所地：沈阳市和平区西滨河路**，统一社会信用代码：912101029433117447。负责人：窦文春，系该行行长。委托诉讼代理人：王冰，男，系该行员工。委托诉讼代理人：王丹姝，系辽宁展拓律师事务所律师。被告：王红，女，1979年5月8日出生，汉族，住宁夏同心县。被告：王宏伟，男，1979年10月8日出生，汉族，住辽宁省彰武县。原告中国农业银行股份有限公司沈阳滨河支行与被告王红、王宏伟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司沈阳滨河支行委托诉讼代理人王冰、王丹姝，被告王红、王宏伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司沈阳滨河支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令解除原告中国农业银行股份有限公司沈阳滨河支行与被告王红、王宏伟于2016年4月14日签订的《个人购房担保借款合同》；2.请求法院判令被告王红、王宏伟偿还原告借款本金99803.09元、逾期正常利息2185.98元、复利21.59元、罚息15.87元，合计102026.53元（以上本金及利息截止日为2020年5月5日），并自2020年5月6日起，按《个人购房担保借款合同》约定的计息办法给付原告中国农业银行股份有限公司沈阳滨河支行逾期利息、复利、罚息至本判决实际清偿之日止；3.请求法院判令原告对被告王红、王宏伟名下位于沈阳市浑南区，建筑面积86.91方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4.请求法院判令被告承担本案全部费、保全费、律师费等。诉讼过程中，原告撤回律师费的诉讼请求。被告王红、王宏伟辩称，只接过原告三次电话，我认为只有接通才算沟通成功。而且中间有一次沟通时我与原告说我的公积金现在还欠三个月，这笔贷款我用不用先还点钱，与我沟通的人说不用。后来我准备还的时候，我已经被起诉了。这中间我也没有接到过通知。我现在同意偿还逾期，希望原告解封撤诉，让我办理房证。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2016年4月14日，原告中国农业银行股份有限公司沈阳滨河支行（贷款人、抵押权人）与被告王红（借款人、抵押人）、王宏伟（抵押人）签订《个人购房担保借款合同》，约定贷款人向借款人提供总额为11万元的借款用于购买位于沈阳市浑南区，建筑面积86.91方米的房产，借款期限为276个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款利率为基础下浮10%；还款方式为按月等额本息还款；如借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起自本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。合同同时约定，借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款、有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。抵押人提供登记在其名下的位于沈阳市浑南区，建筑面积86.91方米的房产作为抵押物。抵押担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定的由借款人和担保人承担的延迟履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。2.2016年4月26日，被告王红、王宏伟按合同约定到登记机关为抵押房产办理了预告登记，预告登记权利人为原告。3.2016年5月16日，原告向被告王红发放贷款。借款凭证上载明，借款期限自2016年5月16日到2039年5月15日。贷款发放后，被告王红前期尚能按期偿还借款本息，但自2019年12月17日起未按期足额偿还原告借款本息。截至2021年7月1日，被告王红尚拖欠借款本金96621.14元、利息3098.97元、罚息70.2元、复息53.17元未还。上述事实，除当事人陈述外，另有《个人购房担保借款合同》、借款凭证、不动产电子登记查询证明、欠款明细等证据证明，本院予以确认。本院认为，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》系各方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。原、被告签订的《个人购房担保借款合同》系各方当事人真实意思表示，且不违反法律的相关规定，故合法有效，本院予以确认。根据《个人购房担保借款合同》约定，借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款、有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。被告王红未能按约定偿还贷款本息，且起诉后亦未还清拖欠贷款，属违约行为，应承担相应的民事责任，故原告有权依照合同约定收回贷款，收回贷款即意味着合同的解除，故对原告要求解除与被告签订的《个人购房担保借款合同》并要求被告王红偿还借款的诉讼请求，本院予以支持。同时，被告王宏伟作为被告王红的配偶，虽其不是《个人购房担保借款合同》中的借款人，但其在《个人购房担保借款合同》中签字，应认定其对被告王红向原告借款的事实知晓并认可，依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持”的规定，对原告要求被告王宏伟共同偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张对被告王红、王宏伟抵押的房产享有优先受偿权的诉讼请求。《中华人民共和国物权法》第九条规定：“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外”。本案涉案房屋未办理抵押物登记，仅办理了预告登记，抵押权未能设立，故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司沈阳滨河支行与被告王红、王宏伟于2016年4月14日签订的《个人购房担保借款合同》；二、被告王红、王宏伟于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国农业银行股份有限公司沈阳滨河支行借款本金96621.14元、利息3098.97元、罚息70.2元、复息53.17元（以上本金、利息、罚息、复利计算截止至2021年7月1日）；并自2021年7月2日起按《个人购房担保借款合同》约定的计息办法给付原告中国农业银行股份有限公司沈阳滨河支行利息、罚息及复息至本判决实际偿还之日止；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司沈阳滨河支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7191元，减半收取3595.5元、保全费1030元，由被告王红、王宏伟负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 员  聂 雪二〇二一年七月二日法官助理  孙荣健书 记 员  姜 悦本判决所依据的相关法律《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。