四川省蓬安县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1323民初1360号 原告：四川蓬安农村商业银行股份有限公司，住所地四川省蓬安县相如街道办事处抚琴大道一段3号，统一社会信用代码91511323209901133E。 法定代表人：赖强，董事长。 委托诉讼代理人：夏刚，男，1968年3月10日出生，汉族，住四川省蓬安县，系公司员工。 委托诉讼代理人：刘佳，女，1985年4月11日出生，汉族，住四川省蓬安县，系公司员工。 被告：杜勇，男，1979年1月12日出生，汉族，住四川省蓬安县,（未到庭） 被告：杨娟，女，1988年8月17日出生，汉族，住四川省蓬安县。 原告四川蓬安农村商业银行股份有限公司（以下简称“蓬安农商银行”）与被告杜勇、杨娟金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告“蓬安农商银行”的委托诉讼代理人夏刚、刘佳到庭参加诉讼，被告杜勇、杨娟经本院依法送达开庭传票等相关法律文书后，逾期拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告“蓬安农商银行”向本院提出诉讼请求：1、判决解除被告杜勇与原告签订的ＡＯＰＫ142018000298号《个人借款合同》；2、判决被告杜勇、杨娟向原告归还借款本金240000元及至还清之日止的利息并承担违约责任及原告实现债权与担保权利而发生的全部费用；3、判决被告杜勇、杨娟按《最高额抵押合同》的约定承担在抵押财产范围内承担抵押担保责任；4、判决原告在抵押财产上享有优先受偿权；5、本案的全部诉讼、公告等费用由上列被告共同承担。事实和理由：2018年3月12日，原告与被告杜勇、杨娟签订了《最高额抵押合同》，约定为杜勇向原告信用社借款250000元及利息（包括复利及罚息）、违约金等以及原告实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）提供抵押担保，最高额抵押项下担保责任的最高限额为427700元，《最高额抵押合同》约定被告杜勇、杨娟自愿用其所有的位于四川省蓬安县自有房产（面积122.22平方米）为被告杜勇向原告借款人民币250000元提供抵押担保，并到蓬安县国土资源局办理了抵押登记，颁发了川（2018）蓬安县不动产证明第0001506号《不动产登记证明》，被告杜勇、杨娟出具了《同意抵押承诺书》。2018年3月12日签订《个人借款合同》，约定被告杜勇向原告信用社借款250000元，借款额度支用有限期间自2018年3月12日至2021年3月11日，执行月利率7.52083‰，实行按月还息、按计划还本还款法；2018年3月12日，被告杜勇支用借款250000元，杜勇、杨娟出具了《共同债务承诺书》，出具了《四川省农村信用社借款借据》，原告信用社按约向被告杜勇支付了借款250000元并汇入其指定的账户。被告杜勇借款后没有按《个人借款合同》的约定还本付息，截至2020年2月20日，结欠贷款本金240000元，拖欠贷款利息29865.08元。虽经原告派员多次催收，但被告仍然没有向原告支付拖欠的贷款本息，被告的行为已经违约，依法应承担违约责任。原告今具状人民法院，请求人民法院根据相关法律规定依法裁判。 被告杜勇、杨娟未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年3月12日，原告与被告杜勇、杨娟签订了《最高额抵押合同》，约定为杜勇向原告信用社借款250000元及利息（包括复利及罚息）、违约金等以及原告实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）提供抵押担保，最高额抵押项下担保责任的最高限额为427700元，《最高额抵押合同》约定被告杜勇、杨娟自愿用其所有的位于四川省蓬安县自有房产（面积122.22平方米）为被告杜勇向原告借款人民币250000元提供抵押担保，并到蓬安县国土资源局办理了抵押登记，颁发了川（2018）蓬安县不动产证明第0001506号《不动产登记证明》，被告杜勇、杨娟出具了《同意抵押承诺书》。 2018年3月12日签订《个人借款合同》、及《四川省农村信用社借款借据》，约定：被告杜勇向原告信用社借款250,000元，借款额度支用有限期间自2018年3月12日至2021年3月11日，执行月利率7.52083‰，实行按月还息、结息日固定为每月的第20日；按计划还本还款法（2019年2月27日还本10000元；2020年2月27日还本10000元；2021年3月11日还本230000元）；本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%即月利率11.281245‰；被告委托原告从其指定账户扣款或柜面还款；贷款利息自贷款发放之日起计算。本合同项下的贷款按日计息，日利率=月利率/30=年利率/360等约定。 2018年3月17日，被告杜勇支用借款250,000元，杜勇、杨娟出具了《共同债务承诺书》，原告信用社按约向被告杜勇支付了借款250,000元并汇入其指定的账户。 2019年2月27日被告归还原告借款本金10000元。被告杜勇借款后没有按《个人借款合同》的约定还本付息，被告2019年11月21日尚欠逾期利息1838.86元。虽经原告派员多次催收未果。原告今具状人民法院请求裁判：1、判决解除被告杜勇与原告签订的AOPK142018000298号《个人借款合同》；2、判决被告杜勇、杨娟向原告归还借款本金240,000元及至还清之日止的利息并承担违约责任及原告实现债权与担保权利而发生的全部费用；3、判决被告杜勇、杨娟按《最高额抵押合同》的约定承担在抵押财产范围内承担抵押担保责任；4、判决原告在抵押财产上享有优先受偿权；5、本案的全部诉讼、公告等费用由上列被告共同承担。 另查明：蓬安县农村信用合作联社是依法成立的金融机构。蓬安县农村信用合作联社下属分社不具备法人资格，其债权债务由蓬安县农村信用合作联社享有和承担。诉讼中，蓬安县农村信用合作联社已完成股份制改革，变更为“四川蓬安农村商业银行股份有限公司”。 本院认为，本案争议焦点为被告的借款欠款本金及利息的计算问题。原告提交与被告杜勇签订的《个人借款合同》及《四川省农村信用社借款借据》、及被告杜勇、杨娟签订了《最高额抵押合同》、《共同债务承诺书》等证据真实、合法，本院对被告杜勇向原告借款并形成夫妻共同债务的事实予以认定,应共同承担偿还责任；被告已部分归还借款本金10000元，原告在诉讼时已作扣减，被告尚欠原告借款本金24万元。 原、被告双方对利息在签订的《个人借款合同》及《借款借据》已作明确约定，即借款期限内（2018年3月12日至2021年3月11日）执行月利率7.52083‰，逾期后罚息利率为贷款利率上浮50%即月利率11.281245‰计算利息。根据被告2019年11月21日尚欠利息1838.86元，根据利息除以日利息等于天数，可以计算产生支付利息的天数约为31天,故可以确定被告自2019年10月20日（以2019年11月21日倒推31天确定）起没有按时支付利息。被告对约定“2020年2月27日还本10000元”逾期未归还，对此部分贷款应按逾期贷款计算利息。被告自2019年10月20日起至2020年2月26日对其中部分贷款10000元按月利率7.52083‰计算利息，自2019年2月27日起按月利率11.281245‰支付逾期利息；对其中23万元自2019年10月20日起至2021年3月10日按月利率7.52083‰计算利息，自2021年3月11日起按月利率11.281245‰支付逾期利息。 第三、关于抵押的问题：被告杜勇、杨娟为该笔借款本金及相应利息等提供最高额抵押担保，抵押物为俩人所有的位于四川省蓬安县。该处房产已办理了抵押权登记，被告杜勇、杨娟应以上述抵押物承担抵押担保责任。根据《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿”之规定，原告四川蓬安农村商业银行股份有限公司对该抵押财产享有优先受偿权。 第四、原告在诉讼中概括主张“实现债权与担保权利而发生的全部费用”，并未举证予以证明，本院对此不予支持。审理中，原告以“合同已到期”为由，主动放弃“要求解除原、被告签订的借款合同”诉讼请求，符合法律的规定，本院予以准许。 综上所述，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》（法释〔2020〕15号）第一条第二款“……。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。……”。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》（法释〔2020〕15号）第一条第二款之规定，判决如下： 一、被告杜勇、杨娟于本判决生效之日起十日内偿还原告四川蓬安农村商业银行股份有限公司贷款本金240,000元，并支付利息及承担违约责任（即自2019年10月20日起至2020年2月26日对其中部分贷款10000元按月利率7.52083‰计算利息，自2019年2月27日起按月利率11.281245‰支付逾期利息至付清日止；对其中23万元贷款自2019年10月20日起至2021年3月10日按月利率7.52083‰计算利息，自2021年3月11日起按月利率11.281245‰支付逾期利息至付清日止）； 二、被告杜勇、杨娟以其与原告签订《最高额抵押合同》约定的房产（位于四川省蓬安县）对原告承担抵押担保责任；原告四川蓬安农村商业银行股份有限公司对被告杜勇、杨娟所抵押房产享有优先受偿权； 三、驳回原告四川蓬安农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2450元，已由原告预交，由被告杜勇、杨娟负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 张 华 二〇二一年七月七日 书记员 叶中秋