江苏省泗洪县人民法院民 事 判 决 书(2021)苏1324民初2155号原告：南京银行股份有限公司泗洪支行，统一社会信用代码91321324MA1WWNJPOU，住所地泗洪县青阳路与濉河路交汇处富园新城竹苑35号楼。负责人：王岩，该支行行长。委托诉讼代理人：董帅，男，1989年12月25日出生，南京银行泗洪支行员工，住宿迁市宿城区。委托诉讼代理人：李芳，女，1988年1月23日出生，南京银行泗洪支行员工，住泗洪县。被告：张德荣,男,1964年6月6日出生,，教师，住泗洪县。被告:李晓侠，女，1963年7月11日出生,，无业，住泗洪县。原告南京银行股份有限公司泗洪支行（以下简称南京银行泗洪支行）与被告张德荣、李晓侠金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月16日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月25日公开开庭进行了审理。原告南京银行泗洪支行委托诉讼代理人董帅、李芳、被告张德荣、李晓侠到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告南京银行泗洪支行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告偿还原告借款本金106041.33元及利息（以106041.33元为基数，按年利率9.3%，自2021年2月20日起计算至实际给付之日止）2.本案诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2018年11月21日，被告张德荣作为主贷人，被告李晓侠作为共同还款人向原告申请循环额度贷款，期限48个月，原告经过审批给予被告张德荣180000元授信额度。2019年1月17日，被告张德荣与原告签订编号为C0000453347号《最高债权额合同》，约定最高债权额度为180000元，债权确定期间为2018年12月2日至2022年12月1日，贷款正常利率以原告电子数据载明的借款利率为准，借款逾期利率为在实际利率基础上加收50%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。合同签订后，被告于2020年1月29日借款10000元；2020年2月7日借款两笔均为10000元，合计20000元；2020年3月26日借款6500元；2020年4月4日借款20000元；2020年4月6日借款30000元；2020年4月7日借款40000元；2020年4月8日借款50000元，还款方式为等额本金和等额本息，正常利率均为年利率6.2%。被告张德荣自2020年11月开始未能按期足额偿还贷款本息。被告行为属于《最高债权额合同》第十条第一款第（二）项约定的违约行为，原告根据《最高债权额合同》相关约定宣布贷款提前到期，并向被告张德荣送达了《个人贷款提前到期通知书》，宣布贷款于2021年1月5日提前到期，被告张德荣于2020年12月31日签收并对《个人贷款提前到期通知书》无异议。为维护原告合法权益，根据相关法律规定，特向法院提起诉讼。被告张德荣辩称：1.其基本上没有逾期偿还贷款，现尚欠106041.94元未偿还；2.银行贷款时应当有视频录音，被告李晓侠是其前妻，李晓侠没有在贷款申请表上签字。被告李晓侠辩称：1.其不知道被告张德荣向原告借款的事，也不知道被告张德荣借款的用途；2.其并未到原告处签字借贷款，原告应提供李晓侠签字视频录像予以证实，否则原告的行为属于捏造事实。请求法院以事实为依据，维护被告的合法权益。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院为核实相关事实调取了相关证据，并组织当事人进行了证据质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据和事实，本院认定如下：原告提交的《个人消费类信用贷款申请表》1份，证明被告张德荣向原告申请信用贷款，被告李晓侠作为共同还款人的事实。被告张德荣认可该申请表是其填写，但认为其前妻李晓侠没有在贷款申请表上签字；被告李晓侠认为其未到原告处签字借贷款，申请表上“李晓侠”姓名不是其所签。为核实《个人消费类信用贷款申请表》上申请人配偶声明项下申请人配偶签名栏“李晓侠”姓名是否是李晓侠本人所签，本院根据被告李晓侠的笔迹鉴定申请，于2021年4月30日委托苏州同济司法鉴定所对2018年11月21日南京银行《个人消费类信用贷款申请表》上申请人配偶栏中“李晓侠”签名字迹与比对材料字迹是否为同一人书写进行笔迹鉴定。经鉴定，苏州同济司法鉴定所于2021年6月4日出具《苏州同济司法鉴定所文书司法鉴定意见书》，该鉴定意见书的鉴定意见为：根据现有样本材料检验，日期为2018年11月21日南京银行《个人消费类信用贷款申请表》上申请人配偶栏中“李晓侠”签名字迹与比对材料字迹不是同一人书写。经本院组织当事人对该证据进行质证，原告及二被告对该司法鉴定意见书的鉴定意见均无异议，对该司法鉴定意见书所证明的事实，本院予以认定。被告张德荣提交的微信聊天记录1份，证明原告让其去南京银行签合同，没有让其前妻李晓侠去银行签合同。原告对该证据真实性虽无异议，但认为让被告张德荣去银行签合同时间是2018年12月17日，而填写信用贷款申请表时间是2018年11月21日，该证据不具有证明效力。因被告张德荣填写的信用贷款申请表时间在前，而通过电子方式签订的《最高债权额合同》在后，被告张德荣提交的上述证据不具有证明效力，本院不予认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年11月21日，被告张德荣向原告南京银行泗洪支行申请个人消费类信用贷款，并填写一份《个人消费类信用贷款申请表》，申请表载明申请信用额度为300000元，可循环使用，额度期限为48个月。2019年1月17日，被告张德荣（借款人乙方）通过电子签章方式与原告南京银行泗洪支行（贷款人甲方）签订编号为C0000453347号《最高债权额合同》。合同约定：本合同项下最高债权额为人民币180000元，仅用于个人消费性借款；债权确定期间为2018年12月2日至2022年12月1日；债权确定期间内，本合同项下最高债权额度可循环使用，最高债权额度项下，乙方任一单笔借款发生逾期或产生欠息，最高债权额度全部停止使用，直至乙方归还全部欠息或结清逾期借款；在债权确定期间和最高债权额内，乙方逐笔提出相应的电子数据的提款申请，经甲方审核审批同意后方可使用；乙方不可撤销地授权甲方将本合同额度项下借款直接划至张德荣在南京银行62×××21的账户，即为甲方依约履行了向乙方发放借款的义务；乙方采用自主支付方式使用本合同项下借款；乙方不可撤销地授权甲方在还款日直接从乙方在甲方开立的62×××21账户扣收借款本息；关于还款方式，乙方实际借款时可在甲方提供的三种还款方式中自由选择借款本息归还方式，本合同项下乙方的任何还款，均按先还息后还本的原则偿还，乙方第一期还款日按还款计划执行，从第二期起还款日为每月（按月还款时）20日，最后一期还款在借款期限届满时清偿；关于借款利率，具体借款利率以乙方通过甲方电子渠道提交的申请或在甲方电子渠道直接生成的借款借据等电子数据所载明的借款利率为准；本合同项下借款利率调整方式根据借款期限确定，借款期限一年（含）以内或一年以上分别采用固定利率或浮动利率；本合同项下借款逾期的罚息利率为本合同项下对应的实际利率水平上加收50%；对逾期或未按本合同约定用途使用的借款，从逾期或未按本合同约定用途使用借款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；乙方未按本合同约定按期足额偿还借款本息，甲方有权宣布本合同项下债权提前到期，并要求乙方承担违约责任，赔偿甲方因此遭受的任何损失或产生的任何费用和开支（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师费等）。2020年1月29日，原告向被告张德荣发放贷款10000元，到期日为2022年1月29日，还款方式为等额本金，执行利率为年利率6.2%；2020年2月7日，原告向被告张德荣发放贷款10000元，到期日为2022年4月7日，还款方式为等额本金，执行利率为年利率6.2%；2020年2月7日，原告向被告张德荣发放贷款10000元，到期日为2022年2月7日，还款方式为等额本金，执行利率为年利率6.2%；2020年3月26日，原告向被告张德荣发放贷款6500元，到期日为2022年3月26日，还款方式为等额本息，执行利率为年利率6.2%；2020年4月4日，原告向被告张德荣发放贷款20000元，到期日为2022年4月4日，还款方式为等额本息，执行利率为年利率6.2%；2020年4月6日，原告向被告张德荣发放贷款30000元，到期日为2022年7月6日，还款方式为等额本息，执行利率为年利率6.2%；2020年4月7日，原告向被告张德荣发放贷款40000元，到期日为2022年4月7日，还款方式为等额本金，执行利率为年利率6.2%；2020年4月8日，原告向被告张德荣发放贷款50000元，到期日为2022年9月10日，还款方式为等额本金，执行利率为年利率6.2%。在合同履行期间，被告张德荣自2020年11月起未能按期足额偿还原告贷款本息。2020年12月29日，原告制作《个人贷款提前到期通知书》，通知书载明，被告张德荣向原告借款共计176500元，截至2020年12月29日，被告张德荣尚欠原告贷款本金126369.85元、利息883、68元，由于借款人未按合同约定按期足额偿还借款本息，原告根据《最高债权额合同》关于违约及处理约定，宣布上述贷款于2021年1月5日提前到期，要求被告张德荣于提前到期日前归还原告贷款本息，否则原告采取诉讼方式追究被告张德荣违约责任。2020年12月31日，原告向被告张德荣送达《个人贷款提前到期通知书》，被告张德荣于当日在回执载明的“贵行出具的《个人贷款提前到期通知书》，本人已收悉。本人已完全知晓该通知书的内容且无任何异议”借款人栏签名确认收到。在合同履行期间，截至2021年3月11日，被告张德荣偿还了借款本金70458.67元，尚欠借款本金106041.33元；截至2021年3月11日前的利息，被告张德荣已按约定偿清，之后利息只偿还12.6元，其余利息未偿还。此款经原告催要未果，故原告诉至法院。另查明，被告张德荣、李晓侠于2011年3月15日登记结婚，于2020年12月7日离婚。本院认为：原告与被告张德荣签订的《最高债权额合同》系双方真实意思表示，合法有效。原告已按约定向被告张德荣发放贷款176500元，履行了贷款人的款项交付义务，被告张德荣应按约定履行偿还原告借款本息的义务。自2020年11月起，被告张德荣即出现未按约定按期足额偿还原告借款本息，其行为已构成违约，依法应承担继续履行的民事责任。因被告张德荣未按合同约定按期足额偿还原告借款本息，原告依合同约定宣布所欠借款本息于2021年1月5日提前到期。现原告要求被告张德荣偿还尚欠借款本金106041.33元，并要求被告张德荣自2021年3月12日起按年利率9.3%给付利息，至实际履行完毕之日止，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。因截至2021年3月11日前的利息被告张德荣已按约定偿还清，原告要求被告张德荣自2021年2月20日起给付之后利息，无事实依据，本院不予支持。关于原告要求被告李晓侠承担本案借款本息共同还款责任，本院认为，原告要求被告李晓侠承担本案债务共同还款责任的依据是被告李晓侠在南京银行《个人消费类信用贷款申请表》申请人配偶栏签名，认可被告张德荣的借款为夫妻双方共同债务，承诺自愿履行共同还款义务，因该申请表上申请人配偶栏“李晓侠”的姓名已经司法鉴定部门笔迹鉴定不是被告李晓侠本人所书写，原告及二被告对此鉴定意见亦无异议，现原告以被告李晓侠在上述申请表上签名同意与被告张德荣共同还款为由要求被告李晓侠对本案债务承担共同还款责任，无事实依据，本院不予支持。另外，本案借款虽然发生在二被告夫妻关系存续期间，但该借款已超出家庭日常生活需要，不属于家庭日常生活需要所负债务。如原告认为被告张德荣所借原告贷款系用于家庭共同生活或共同生产经营，因被告李晓侠在庭审中陈述其对被告张德荣借原告贷款不知情，更不知所借贷款用途，而被告张德荣陈述借原告款是用于购买彩票。因此，原告应举证证明被告张德荣所借原告贷款系用于家庭共同生活或共同生产经营，而原告既未以此为由主张权利，更未举证被告张德荣借款用途，应承担不利法律后果，在此情形下，被告李晓侠也不应承担本案债务共同还款责任。综上，原告要求被告李晓侠对本案借款本息承担共同还款责任，无事实和法律依据，本院不予支持。关于被告李晓侠因申请笔迹鉴定支出鉴定费2400元，因被告李晓侠申请笔迹鉴定系因原告主张被告李晓侠在南京银行《个人消费类信用贷款申请表》签名，同意对被告张德荣所借原告贷款承担共同还款义务而引发。经鉴定，该申请表上“李晓侠”姓名不是被告李晓侠本人所书写，被告李晓侠因此支出2400元鉴定费，按规定和笔迹鉴定前双方约定，该费用应由原告承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告张德荣于本判决生效后十日内偿还原告南京银行股份有限公司泗洪支行借款本金106041.33元及利息（以106041.33元本金为基数，按年利率9.3%，自2021年3月12日起计算至实际履行完毕之日止，此间已付利息12.6元，应从中扣除）；驳回原告南京银行股份有限公司泗洪支行对被告李晓侠的诉讼请求；驳回原告南京银行股份有限公司泗洪支行其他诉讼请求；四、被告李晓侠因申请笔迹鉴定支出的鉴定费2400元，由原告南京银行股份有限公司泗洪支行承担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2706元，减半收取计1353元，由被告张德荣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院，并向该院预交上诉案件受理费2706元。审 判 员  许 光二〇二一年七月六日法官助理  李 娟书 记 员  许聪颖附录一：本案证据目录一、原告南京银行泗洪支行提交的证据如下：1.张德荣、李晓侠居民身份证复印件各1份；2.张德荣、李晓侠婚姻关系证明卡1份；3.《个人消费类信用贷款申请表》1份；4.《最高债权额合同》1份；5.文书送达地址确认书1份；6.关于中金金融认证中心有限公司公司资质说明及资质复印件1组；7.《数字证书签名验证报告》2份；8.张德荣银行交易明细清单1份；9.《个人贷款提前到期通知书》及回执各1份；10.业务专用凭证8份；11.贷款概要信息查询截屏8份。二、被告张德荣提交的证据如下：微信聊天记录截屏1份。三、被告李晓侠提交的证据如下：离婚协议书、离婚证各1份。四、本院为核实相关事实调取的证据如下：《苏州同济司法鉴定所文书司法鉴定意见书》及笔迹鉴定费发票各1份。附录二：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后,该法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。