重庆市巫溪县人民法院   民事判决书      (2021)渝0238民初2394号       原告：重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行，住所地重庆市巫溪县柏杨街道滨河支路25号杨河花园7号楼1-1，统一社会信用代码91500238676131713C。   负责人：刘建康，系该支行行长。   委托诉讼代理人（特别授权）：杜军，男，系该单位工作人员。   委托诉讼代理人（特别授权）：彭仁超，男，系该单位工作人员。   被告：董平琼，女，1983年12月2日出生，住重庆市巫溪县。   被告：卢祖清，男，1975年12月13日出生，住重庆市巫溪县。   原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行与被告董平琼、卢祖清金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月27日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行诉讼代理人彭仁超到庭参加诉讼，被告董平琼、卢祖清经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行向本院提出诉讼请求：1.被告卢祖清、董平琼共同偿还原告借款本金40000元，并自2020年7月24日起至清偿之日止按年利率12.1125%的标准支付利息。2.原告对登记在被告卢祖清名下位于巫溪县的房屋，有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第一项以及案件受理费等范围内享有优先受偿权。事实和理由：2017年9月22日，被告卢祖清以装修房屋为由，向原告申请贷款80000元。2017年9月27日，原告与被告卢祖清签订了《个人贷款合同》，合同约定：原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行向被告卢祖清提供贷款80000元，贷款期限24个月，同时该合同对贷款利率、贷款方式、还款方法、双方的权利与义务违约责任等进行了约定。被告卢祖清以位于巫溪县的房屋为此笔贷款抵押担保，并办理了抵押登记。原告按约于2017年10月10日将贷款发放至被告卢祖清指定账户。后被告卢祖清未按合同约定支付本息，经原告催收后仍未支付。截至2021年4月23日，被告卢祖清尚欠原告借款本金40000元、利息3674.13元，本息共计43674.13元。   被告卢祖清、董平琼未作答辩。   本院经审理认定事实如下：2017年9月22日，被告卢祖清向原告申请贷款80000元，并填写了《重庆农村商业银行个人贷款申请及资料提供表》，被告董平琼在申请人配偶处签名捺印。2017年9月27日，原告与被告卢祖清签订《个人贷款合同》，合同约定：贷款金额80000元，贷款期限24个月，即自2017年9月27日起至2019年9月26日止，实际贷款上账日和到期日以贷款凭证记载为准；贷款利率在基准利率水平上上浮70%，贷款期限内如遇基准利率调整，贷款利率于次年1月1日调整；还款方式为分期还款，于2018年9月30日归还贷款本金10000元、2019年9月26日归还贷款本金70000元；按季结付利息，结息日为每季末月的20日；罚息利率为在贷款利率上加收50%。被告卢祖清以位于重庆市巫溪县的房屋为该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。被告董平琼作为保证人在《个人贷款合同》上签名并捺印，合同约定：保证方式为连带责任保证担保；保证期间自本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年。   2017年10月10日，被告卢祖清在《重庆农村商业银行借款借据》借款人处签名捺印，借据确定的贷款日期为2017年10月10日起至2019年9月26日，贷款年利率为8.075%，罚息年利率为12.1125%。同日，原告按照合同约定向被告卢祖清提供贷款80000元。截止本案法庭辩论终结时，被告卢祖清尚欠借款本金40000元，且2020年7月24日前的所有利息已全部结清。   上述事实，有原告提交的身份证、常住人口登记卡、重庆农村商业银行个人贷款申请及资料提供表、个人贷款合同、重庆农村商业银行借款借据、房屋抵押承诺书、贷款逾期催收通知书、重庆农村商业银行抵（质）押物清单、不动产登记证明、重庆农村商业银行按揭贷款批处理扣款明细等，以及当事人的当庭陈述予以证实，本院予以认定。   本院认为，依法成立的合同对当事人具有法律约束力，当事人应当按照合同约定履行自己的义务。被告卢祖清未按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，应依法承担继续履行、支付逾期利息等违约责任。因此，本院对于原告要求被告卢祖清偿还借款本金40000元的诉讼请求予以支持。关于原告主张的利息问题。本案合同约定的贷款利率为浮动利率，基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整。逾期罚息利率为在贷款利率上加收50%，该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。因此，应按前述规则确定利息。另外，需要指出的是，自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。因此，自此之后人民法院裁判贷款利息的基本标准应改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。根据前述规则，原告在庭审中陈述被告卢祖清支付利息至2020年7月24日前，由于被告卢祖清实际偿还借款完毕的时间不确定，故此后即自2020年7月24日起每年度（本判决所指的年度为：当年的1月1日至下一年的1月1日）的逾期罚息利率亦应按前述规则确定，即以前一年度12月20日（遇节假日顺延）全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为基础上浮70%确定借款利率，在此基础上再上浮50%作为罚息利率。   被告卢祖清以位于重庆市巫溪县的房屋为该笔贷款提供抵押担保并办理了抵押登记。因此，当被告卢祖清不履行还款义务时，原告有权以拍卖、变卖抵押财产所得的价款优先受偿。   原告依据保证合同关系要求被告董平琼就借款本息承担连带责任。本院认为，被告董平琼作为保证人在《个人贷款合同》上签名、捺印，且合同约定保证方式为连带责任保证，尚在保证期间内，故被告董平琼应按照连带责任保证承担保证责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保，又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。原、被告在合同中约定当被告卢祖清不履行债务时，无论该合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押等），原告有权直接要求保证人在其担保范围内承担保证责任。因此，原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行要求先由被告董平琼承担连带责任符合法律规定，本院予以支持。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：   一、被告卢祖清于本判决生效之日起十五日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行归还借款本金40000元，并支付相应利息[利息按以下方式确定：自2020年7月24日起至实际还款之日止，按前一年度12月20日（遇节假日顺延）全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为基础上浮70%确定借款利率，在此基础上再上浮50%作为罚息利率，并按当年度的罚息利率计算当年度的利息]；被告董平琼对前述借款本息承担连带责任。   二、若被告卢祖清、董平琼在本判决指定期间内未完全履行本判决第一项所确定的给付义务，拍卖、变卖被告卢祖清提供的房产，所得价款优先清偿本判决第一项确定的被告卢祖清所负的债务。   三、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费445.93元，由被告卢祖清负担，并由被告董平琼承担连带责任。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。      审 判 员 张立萍             二〇二一年七月八日       书 记 员 司厚康      1