四川省成都市新都区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0114民初5921号 原告：中国农业银行股份有限公司成都新都支行，营业地成都市新都区新都镇新中路122号。 负责人：杨岗，行长。 委托诉讼代理人：朱伟，四川明炬律师事务所律师。 被告：余婷婷，女，1995年12月30日出生，汉族，住四川省都江堰市。 原告中国农业银行股份有限公司成都新都支行（以下简称农行新都支行）与被告余婷婷金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月1日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行新都支行的委托诉讼代理人朱伟到庭参加诉讼，被告余婷婷经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行新都支行向本院提出诉讼请求：1.余婷婷归还农行新都支行剩余借款本金512920.47元，并支付截至2021年4月14日的利息19747.72元、罚息261.16元、复利662.72元及提前还息金额1041.94元；2.余婷婷支付农行新都支行从2021年4月15日起至本金付清之日止的罚息、复利（罚息以512920.47元为基数，复利以21713.54元为基数，均按年利率8.8185%计付）；3.农行新都支行对余婷婷所有的位于成都市都江堰市××镇××道××栋××单元××层××号的房产处置后所得价款享有优先受偿权；4.余婷婷承担农行新都支行为实现债权支付的律师费（按诉讼标的额4%计算）。 余婷婷未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 一、借款申请及交付情况：2019年11月5日，余婷婷因购买房屋向农行新都支行申请贷款。经审核批准后，余婷婷于当月14日作为借款人及抵押人与农行新都支行作为贷款人及抵押权人签订了《个人购房担保借款合同》（编号：×××16）。2020年1月1日，农行新都支行依约向余婷婷指定的收款账户发放贷款520000元，并确定借款期限为2020年1月1日至2040年12月31日。 二、借款利率及还款方式：借款执行利率按照借款发放日前一日的5年期以上LPR加107.9bp（1bp=0.01%）确定，借款期限内加减点幅度固定不变。如遇借款期限对应的LPR调整，执行利率以12个月为周期，按借款发放日在每周期首月借款对应日前一日借款期限对应的LPR，结合固定加减点确定新的借款执行利率。借款时的执行利率为5.879%，该利率标准至今未进行调整。还款方式为等额本息还款，还款周期为1个月，还款日和结息日均为每月1日。 三、违约责任：1.借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，罚息利率根据借款执行利率的浮动方式相应调整。借款时的逾期罚息利率为8.8185%，该利率标准至今未进行调整。2.对借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。3.借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。 四、担保情况：余婷婷以其所购位于成都市都江堰市××镇××道××栋××单元××层××号的房屋为案涉借款合同项下债务提供抵押担保。抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、迟延履行债务利息、诉讼费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。2019年11月26日，双方办理了以农行新都支行为抵押权人的抵押登记手续并取得川（2019）都江堰市不动产证明第XXX号《不动产登记证明》。 五、违约情况：因余婷婷达5期以上未依约偿还贷款本息，农行新都支行于2020年12月11日向余婷婷发出《贷款提前到期通知书》，宣布剩余贷款本息全部提前到期。截至2021年6月24日，余婷婷尚欠农行新都支行借款本金503999.72元、利息4803.45元、罚息21.32元、复利91.34元，提前还息金额1834.99元。 本院认为，农行新都支行所举本案证据及庭审查明的事实，足以证实农行新都支行与余婷婷签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律强制性规定，应属合法有效，双方均应依照合同约定履行合同义务，享受合同权利。农行新都支行依约向余婷婷足额发放贷款，余婷婷却未按期足额还款。鉴于双方在案涉担保借款合同中就违约责任明确约定有“借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款”的内容，余婷婷未依约偿还贷款的行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任，故农行新都支行依约有权宣布案涉贷款提前到期，并要求余婷婷提前归还全部贷款本息。对农行新都支行诉请余婷婷归还剩余借款本金512920.47元及截至2021年4月14日的利息19747.72元、罚息261.16元、复利662.72元、提前还息金额1041.94元，并支付至本息付清之日止的罚息、复利的主张，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条“借款人应按照约定的期限返还借款”及第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，结合余婷婷的违约事实、截至2021年6月24日的欠款情况及案涉合同对借款利息、罚息、复利的约定，本院对上述诉请支持剩余借款本金503999.72元及截至2021年6月24日的利息6751.1元（含借期内正常利息4803.45元、罚息21.32元、复利91.34元及提前还息金额，即上个结息日次日至2021年6月24日的正常利息1834.99元）；对至本息付清之日的罚息、复利，结合案涉罚息、复利的利率和计算方式，本院对此分别支持：罚息以未偿还的借款本金503999.72元为基数，自2021年6月25日起至本金付清之日止，按年利率8.8185%计付；复利以截至2021年6月24日未支付的正常利息及罚息之和6659.76元（4803.45元＋1834.99元＋21.32元）为基数，自2021年6月25日起至该利息付清之日止，按年利率8.8185%计付。农行新都支行诉请对余婷婷所有的位于成都市都江堰市××镇××道××栋××单元××层××号的房产处置后所得价款享有优先受偿权的主张，因案涉担保借款合同对抵押财产及担保范围进行了明确约定，且双方就上述抵押房屋办理了正式的抵押登记手续，农行新都支行对该抵押房屋已依法享有抵押权，其有权在余婷婷不履行偿还义务的情况下，对该房屋折价、变卖或者拍卖所得价款享有优先受偿权，故本院对该诉请予以支持。对农行新都支行诉请余婷婷支付律师费的主张，因其当庭陈述该项费用尚未实际支付，故此主张缺乏事实依据，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、余婷婷于本判决发生法律效力之日起7日内偿还中国农业银行股份有限公司成都新都支行借款本金503999.72元及截至2021年6月24日的利息6751.1元； 二、余婷婷于本判决发生法律效力之日起7日内支付中国农业银行股份有限公司成都新都支行罚息和复利（罚息以 503999.72元为基数，自2021年6月25日起至本金付清之日止，按年利率8.8185%计付；复利以6659.76元为基数，自2021年6月25日起至该利息付清之日止，按年利率8.8185%计付）； 三、中国农业银行股份有限公司成都新都支行对抵押物余婷婷名下位于成都市都江堰市××镇××道××栋××单元××层××号的房产【（2019）都江堰市不动产证明第XXX号】折价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权； 四、驳回中国农业银行股份有限公司成都新都支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4573元（已减半收取），由余婷婷负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  孙 丰 二〇二一年七月五日 法官助理  黄丽君 书 记 员  谭梦薇