山东省胶州市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）鲁0281民初8831号 原告：王学贞，女，1970年7月31日生，汉族，住胶州市。 委托诉讼代理人：雷东林，胶州中云法律服务所法律工作者。 被告：郭振晶，男，1985年10月28日生，汉族，住青岛市城阳区。 被告：青岛东日铸造有限公司，住所地青岛市城阳区上马街道郭家庄村南。 法定代表人：闫琳琳，职务：经理。 委托诉讼代理人：郭振晶，基本信息同上，系该公司职工。 被告：中国人民财产保险股份有限公司青岛市分公司，住所地青岛市市南区香港中路66号。 负责人：武长奎，职务：总经理。 委托诉讼代理人：马爱军，山东雅博律师事务所律师。 原告王学贞与被告郭振晶、青岛东日铸造有限公司、中国人民财产保险股份有限公司青岛市分公司（以下简称保险公司）机动车交通事故责任纠纷一案，于2021年7月15日向本院起诉。本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王学贞的委托诉讼代理人雷东林，被告青岛东日铸造有限公司委托诉讼代理人被告郭振晶，被告郭振晶，被告保险公司委托诉讼代理人马爱军均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告赔偿原告各项损失共计261528.8元；2.本案诉讼费由被告承担。诉讼过程中，原告将第一项诉讼请求金额变更为259946.05元。事实和理由：2020年6月3日8时22分许，被告郭振晶驾驶被告青岛东日铸造有限公司所有的鲁Ｂ×××××号轻型普通货车沿胶州市站前大道由北向南行驶至海鲜批发市场路口处，与顺行左转弯行驶原告王学贞驾驶的二轮电动车（载纪秀芹）相撞，致原告王学贞、纪秀芹受伤，车辆部分损坏。纪秀芹经医院抢救无效当日死亡。事故经胶州市公安交通警察大队勘查认定，原告王学贞与被告郭振晶承担本次事故同等责任，纪秀芹不承担事故责任。为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼，请求判如所请。 被告郭振晶辩称，我是鲁Ｂ×××××号轻型普通货车驾驶人，被告青岛东日铸造有限公司系该车车主，我是青岛东日铸造有限公司的在岗职工，事故发生时系履行职务行为。 被告青岛东日铸造有限公司辩称，原告损失应由被告保险公司承担赔偿责任，事故发生后其公司给原告王学贞垫付10000元，原告取得赔偿款后应予以返还。 被告保险公司辩称，事故属实。鲁Ｂ×××××号轻型普通货车在保险公司投保交强险、商业三者险1000000元及不计免赔，事故发生在保险期限内。在核实被保险人驾驶证、行驶证有效且无拒赔免赔事由的前提下，对于原告合理损失，首先在交强险各分项限额内承担赔偿责任，超出交强险部分按照商业险保险合同约定在商业险限额内根据事故责任比例进行承担。本案非医保用药、诉讼费等不属于保险赔偿范围内的损失不予承担赔偿责任。需要补充说明的是，本事故另一受害人纪秀芹案件中，我公司在交强险死亡伤残赔偿金限额已赔付60000元，商业三者险限额内赔付183860.75元，本案可使用交强险剩余限额为62000元（医疗费赔偿限额10000元、死亡伤残赔偿金限额50000元、财产损失赔偿限额2000元），商业三者险剩余限额816139.25元（1000000元-183860.75元）。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 1.2020年6月3日8时22分许，被告郭振晶驾驶鲁Ｂ×××××号轻型普通货车沿胶州市站前大道由北向南行驶至胶州市处，与顺行左转弯行驶原告王学贞驾驶的二轮电动车（载纪秀芹）相撞，致原告王学贞、纪秀芹受伤，车辆部分损坏。纪秀芹经医院抢救无效当日死亡。事故经胶州市公安交通警察大队出具的事故认定书认定，被告郭振晶与原告王学贞承担事故的同等责任，纪秀芹不承担此次事故的责任。 2.2020年6月3日，原告王学贞入胶州市人民医院住院治疗34天至同年7月7日，主要诊断为创伤性硬脑膜外血肿，其他诊断为创伤性硬脑膜下血肿、创伤性蛛网膜下腔出血、颅骨骨折、肋骨骨折、肩胛骨骨折、上肢损伤、下肢损伤、肩袖损伤、颈椎间盘突出，行硬膜下血肿清除术、去骨瓣减压术、显微镜下人工硬脑膜修补术。2020年10月17日，原告王学贞入胶州市人民医院住院治疗16天至同年11月2日，主要诊断为颅骨缺损修补，行颅骨缺损钛网修补术。原告共住院治疗50天（34+16天），共计支出医疗费146263.14元。 3.原告因伤情较重向胶州市公安交通事故社会救助基金申请抢救费用垫付款，胶州市公安根据道路交通事故社会救助基金管理办法的规定，已垫付原告王学贞医疗费62900.23元。被告青岛东日铸造有限公司已垫付原告王学贞医疗费10000元。 4.原告申请经本院委托，2021年4月5日，山东天衡司法鉴定所出具山天司鉴所[2021]临鉴字第57号司法鉴定意见书，评定王学贞的颅脑损伤性行部分脑组织清除术构成九级伤残；胸部损伤致六根以上肋骨骨折构成十级伤残；王学贞的护理期限建议为90天，营养期限建议为60天，误工期限建议为评残前一日。原告支出鉴定费2080元。 5.被告郭振晶系鲁Ｂ×××××号轻型普通货车驾驶人，被告青岛东日铸造有限公司系该车登记所有人，事故发生时郭振晶系履行职务行为。鲁Ｂ×××××号车在被告保险公司处投保交强险122000元、商业三者险1000000元，有投保不计免赔，事故发生在保险期间内。 6.被告保险公司已赔付本事故另一受害人纪秀芹因本次事故造成的各项经济损失243860.75元（交强险伤残赔偿金限额60000元+商业三者险限额183860.75元），本案可使用的剩余交强险赔偿限额为62000元（医疗费10000元+死亡伤残赔偿金50000元+财产损失2000元），剩余商业三者险赔偿限额为816139.25元（1000000元-183860.75元）。 7.被告保险公司核定原告王学贞支出的医疗费中含非医保用药为15552.85元。被告保险公司提交的《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》（以下简称《条款》）第二十六条载明：下列人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责任赔偿：......（六）超出《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险同类医疗费用标准的费用部分......。 8.原告王学贞主张其因本次事故造成的经济损失为医疗费146263.14元、误工费46866.96元（153.16元/天×306天）、护理费9000元（100元/天×90天）、伙食补助费5000元（100元/天×50天）、营养费2700元（45元/天×60天）、交通费2000元、残疾赔偿金245982元（55905元/年×20年×22%）、鉴定费2080元，以上合计459892.1元，按责主张259946.05元。 上述事实，有当事人提交的事故认定书、驾驶证、行驶证、保险单、门诊病历、住院病历、医疗费票据、用药明细、垫付款收到条、司法鉴定意见书、鉴定费发票及当事人在庭审笔录中的陈述意见在卷为凭，经开庭质证和本院审查，可以采信。 本案的争议焦点问题系原告支出医疗费中所含的非医保用药，被告保险公司能否在商业三者险限额内免于承担赔偿责任。 本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》〔法释（2013）14号〕第十一条第一款规定，保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。第十一条第二款规定，保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。第十三条规定，保险人对其履行了明确说明义务负举证责任；投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。从上述规定可以看出，保险人对免责条款负有特别提示和说明的义务，以便投保人了解免责任条款的内容及法律后果，否则该免责条款不具有法律效力，并对其履行了明确说明义务负有举证责任。 具体到本案，被告保险公司提交的《条款》第二十六条载明：下列人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负赔偿责任：......（六）超出《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险同类医疗费用标准的费用部分......。上述条款属于保险免责条款，被告保险公司应对免责条款的免责事由履行足以让投保人注意的特别提示义务和让投保人了解的说明义务承担证明责任。被告保险公司未提交其对上述免责条款向投保人或车主已履行了特别提示或明确说明的义务的相关证据。因此，被告保险公司应承担举证不力的法律后果，上述免责条款不产生法律效力。故被告保险公司对于原告超出交强险赔偿限额的非医保用药应在商业三者险限额内承担赔偿责任。 本院认为，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”的规定，原告因交通事故受伤发生在民法典施行前，故本案的审理仍适用事故发生时（2020年）的法律、司法解释。 胶州市公安交通警察大队出具的事故认定书，经本院审查，符合相关法律程序及规定，本院予以采信。本案系因机动车发生交通事故而引发的机动车交通事故责任纠纷。根据有关规定，投保交强险的机动车发生交通事故造成损害，应先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿，交强险赔付不足部分，由被告保险公司在商业三者险范围内给予赔付，商业三者险赔付仍不足的，应依照相关法律规定由侵权人予以赔偿。本案中，投保人与被告保险公司就鲁Ｂ×××××号轻型普通货车签订的交强险合同、商业三者险合同，均是双方的真实意思表示，且其内容不违背法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。对于原告的相关损失，应首先由被告保险公司在交强险分项责任限额内予以赔偿。本案中可使用的交强险赔偿总额为62000元（医疗费赔偿限额10000元、死亡伤残赔偿金赔偿限额50000元、财产损失赔偿限额2000元）。因被告郭振晶在事故中承担同等责任，事故责任比例按5:5为宜，故交强险赔偿不足部分的损失，由被告保险公司在816139.25元的商业三者险赔偿限额内按50%的事故责任比例承担赔偿责任，被告郭振晶是被告青岛东日铸造有限公司的驾驶员，此次驾驶行为是履行职务行为，故对于保险赔偿不足或不应由商业险赔偿的损失，应由被告青岛东日铸造有限公司按50%的事故责任比例予以赔付，被告郭振晶不承担赔偿责任。 原告各项损失的分析认定： 原告主张的医疗费146263.14元（含非医保用药15552.85元）、住院伙食补助费5000元（100元/天×50天），有医疗费票据、住院病历、住院费用明细等证据相互印证，费用支出合理，本院予以支持。 原告病历中未记载需补充营养进行辅助治疗的医嘱，且未提交医疗机构出具的相关证明，故原告主张营养费不符合法律规定，本院不予支持。 关于原告的误工期限，原告于2020年6月3日发生交通事故，山东天衡司法鉴定所于2021年4月5日对原告的伤情进行评残，原告根据司法鉴定意见，主张其误工期限计算至评残前一日（306天）有理，本院予以支持。原告未提交证据证明其从事何种职业，亦无法证明其收入及损失状况，故误工费不宜参照参照青岛市城镇居民人均可支配收入标准计算。关于原告的误工费标准，原告系农村户籍，应参照2020年青岛市农村居民的可支配收入加上农村居民消费性支出之和确定误工费标准为宜，故本院调整原告的误工费为32436元（106元/天×306天）。 根据司法鉴定意见，原告主张护理期限90天有理，本院予以认定。原告未提交护理人的收入状况或因护理原告所致的收入减少的证明，原告参照青岛市普通护工人员收入100元/天的标准，主张其护理费9000元（100元/天×135天）符合法律规定，本院予以支持。 原告的伤情评定为九级伤残1处，十级伤残1处，故原告参照2020年度青岛市城镇居民人均可支配收入标准计算其残疾赔偿金245982元（55905元/年×20年×22%），符合法律规定，本院予以支持。 原告主张交通费2000元，未提交交通费票据，无法证实其在治疗伤情期间使用人、人数、使用时间的实际情况，但考虑到原告因交通事故受伤治疗过程中，必然会实际产生交通费，结合原告住院治疗情况，本院酌情支持原告交通费为500元（10元/天×50天）。 原告支出鉴定费2080元，是原告为明确其损失而支出的必要费用，且有鉴定发票为证，本院予以认定。 以上各项损失共计441261.14元（医疗费146263.14元+住院伙食补助费5000元+误工费32436元+护理费9000元+残疾赔偿金245982元+交通费500元+鉴定费2080元），由被告保险公司在交强险剩余赔偿限额内承担60000元（医疗费10000元+残疾赔偿金50000元），超出交强险赔偿限额的381261.14元（441261.14元-60000元），由被告保险公司在商业三者险的赔偿限额内按照50%事故责任比例承担190630.57元（381261.14元×50%）。 综上，被告保险公司应在交强险、商业险限额内赔偿原告王学贞各项经济损失共计250630.57元（60000元+190630.57元）。原告王学贞的相关损失已由被告保险公司全部赔偿，被告青岛东日铸造有限公司不再承担赔偿责任，原告待取得上述赔偿款后，应予以返还被告青岛东日铸造有限公司垫付款10000元，返还胶州市公安垫付款62900.23元。 根据《中华人民共和国民法通则》第五条、第一百一十九条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第四十八条，最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条（2012年12月21日施行），《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》（2004年5月1日施行）第十七条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第三十五条之规定，判决如下： 一、被告中国人民财产保险股份有限公司青岛市分公司于本判决生效之日起十日内赔偿原告王学贞各项损失250630.57元（含被告青岛东日铸造有限公司垫付款10000元，含胶州市公安垫付款62900.23元）； 二、驳回原告王学贞对被告郭振晶、青岛东日铸造有限公司的诉讼请求； 三、驳回原告王学贞的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5200元（原告已缴纳2600元），减半收取2600元，由原告王学贞负担93元，由被告中国人民财产保险股份有限公司青岛市分公司承担2507元。 上述原告王学贞的180237.34元案款（250630.57元-10000元-62900.23元＋2507元），被告保险公司可汇至原告王学贞在中国建设银行胶州支行账号为62×××33的账户中。 上述被告青岛东日铸造有限公司的垫付款10000元，被告保险公司可汇至被告青岛东日铸造有限公司在青岛农商银行城阳上马支行账号为90×××18的账户中。 上述胶州市公安交通事故社会救助基金的垫付款62900.23元，被告保险公司可汇至青岛市公安在交通银行麦岛支行账号为37×××39的账户中。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。 审判员  姜燕燕 二〇二一年七月二十二日 书记员  刘宗超