湖南省永州市零陵区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘1102民初2026号 原告：永州农村商业银行股份有限公司。 法定代表人：田万顷。 委托诉讼代理人：唐军国，男。 委托诉讼代理人：苏文丰。 被告：杨明华，男。 被告：彭莉萍，女。 原告永州农村商业银行股份有限公司与被告杨明华、彭莉萍金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月2日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告永州农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人唐军国、苏文丰到庭参加了诉讼，被告杨明华、彭莉萍经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告永州农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨明华、彭莉萍立即偿还借款本金200000元及利息、罚息74644.87元(利息暂计算至2021年3月31日止，其后产生的利息、罚息按贷款合同约定的利率计算至贷款本息还清之日止)，共计274644.87元；2.判令被告杨明华以其名下的位于永州市零陵区司马塘路新建村的房产及土地使用权[产权证号：永房权证零陵字第02025937号；土地使用权证：零国用(2009)第002454号]承担抵押责任，原告对抵押物拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。事实和理由：2015年4月29日，原告与被告杨明华签订《最高额借款合同》(福祥便民卡)，被告杨明华向原告借款200000元，贷款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上上浮70%，借款期限自2015年4月29日起至2018年4月29日止。同日，原告与被告杨明华签订《最高额抵押合同》(福祥便民卡)，约定被告杨明华以其位于永州市零陵区司马塘路新建村的房产及土地使用权[产权证号：永房权证零陵字第02025937号、土地使用权证：零国用(2009)第002454号]作抵押担保并办理了抵押登记(房屋他项权证：永房他证零陵字第515001188号)。2015年4月24日被告彭莉萍向原告出具一份《配偶承担连带责任声明书》。现被告杨明华单笔贷款已经到期且其未按合同约定定时支付借款利息，原告经多次催收无果，故根据法律规定，特向法院提起诉讼。 被告杨明华、彭莉萍未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 原告永州农村商业银行股份有限公司围绕诉讼请求依法提交被告杨明华签名的《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》、被告彭莉萍签名的《配偶承担连带责任声明书》、被告杨明华和彭莉萍的身份信息、催收逾期贷款本息通知书、贷款函证加以证明。被告杨明华、彭莉萍经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃对上述证据质证的权利。经审查，上述证据来源及形式合法，内容客观真实且与本案具有关联性，可作为定案的依据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：被告杨明华、彭莉萍因做生意缺少资金，欲找原告借款。2015年4月29日，借款人（即债务人）被告杨明华与贷款人（即债权人）原告永州农村商业银行股份有限公司签订了《最高额借款合同（福祥便民卡）》，合同约定：“最高借款额度为大写贰拾万元(小写：200000元)整。本合同项下的借款期限为36个月，期限自2015年4月29日起至2018年4月29日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度。单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，借款人可以根据需要放贷时选择一年以内(含一年)任一种期限，并随时提前还款，但不得展期。在最高借款使用期限和额度内，不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书、相关债权凭证为准。均采取自主支付方式支付……贷款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上上浮70%，借款自实际借款之日起按日计息，按季度结息还款，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定”。同日，被告杨明华与原告签订《最高额抵押合同（福祥便民卡）》，被告杨明华以坐落于永州市零陵区司马塘路新建村的房产及土地使用权[不动产权证号：永房权证零陵字第02025937号、土地使用权证：零国用(2009)第002454号]为该笔借款在债务数额200000元范围内提供最高额抵押担保，双方办理了抵押权登记[房屋他项权证：永房他证零陵字第515001188号],登记债权额度200000元。2015年4月24日被告彭莉萍向原告出具一份《配偶承担连带责任声明书》，约定被告彭莉萍对被告杨明华的该笔贷款承担连带责任，声明书上有被告彭莉萍的签名及按捺的手印。原告将200000元款项放贷至被告杨明华便民卡账户中。2017年4月27日被告将便民卡中款项全部使用完，于2017年12月21日最后一次偿还利息。2018年4月27日借款到期，被告未按照约定偿还贷款本金及利息。故原告诉至本院，请求判如所请。 本院认为，原、被告之间签订的《最高额借款合同（福祥便民卡）》、《最高额抵押合同（福祥便民卡）》真实合法，应受法律保护。当事人应按照合同约定全面履行义务。原告永州农村商业银行股份有限公司已按约履行了借款义务，被告杨明华未按期还款，已构成违约，应承担相应的违约责任。又因被告彭莉萍对被告杨明华的该笔借款承担连带保证责任，故原告永州农村商业银行股份有限公司要求被告杨明华、彭莉萍偿还借款本金200000元及利息的诉讼请求，本院依法予以支持。对于利息，本院依法按照足月予以核算如下：2017年12月22日至2018年4月22日利息为200000元×6.1625‰×4个月＝4930元；2018年4月23日至2021年3月23日逾期利息为200000元×9‰×35个月＝63000元。故被告杨明华、彭莉萍应向原告永州农村商业银行股份有限公司偿还利息共计67930元，后续利息自2021年3月24日起按照合同约定的利率计收利息、罚息至本金清偿之日止。被告杨明华、彭莉萍以其房产为借款提供抵押担保，根据《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第四十七条的规定：“不动产登记簿就抵押财产、被担保的债权范围等所作的记载与抵押合同约定不一致的，人民法院应当根据登记簿的记载确定抵押财产、被担保的债权范围等事项。”故原告永州农村商业银行股份有限公司债权优先受偿权应以最高额登记债权200000元为准，对于原告永州农村商业银行股份有限公司请求在担保范围内实现抵押权不违反法律规定，本院依法予以支持。被告杨明华、彭莉萍经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃到庭答辩质证的权利，应当承担相应的法律后果。据此，依照《中华人民共和国民法典》第四百零二条、第四百一十条第一款、第四百一十三条、第四百二十条第一款、第五百零九条第一款、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条，《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第四十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、限被告杨明华、彭莉萍在本判决生效之日起十日内偿还原告永州农村商业银行股份有限公司借款本金200000元、利息67930元，共267930元（后续利息自2021年3月24日起以200000元为基数，按照贷款合同约定的利率计收利息、罚息至被告杨明华、彭莉萍贷款本息还清之日止）； 二、原告永州农村商业银行股份有限公司对被告杨明华、彭莉萍所有的坐落于永州市零陵区司马塘路新建村的房产及土地使用权[不动产权证号：永房权证零陵字第02025937号、土地使用权证：零国用(2009)第002454号]处置价款在债权额度200000元范围内享有优先受偿权； 三、驳回原告永州农村商业银行股份有限公司其他的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5420元，减半收取2710元，由被告杨明华、彭莉萍负担2644元，原告永州农村商业银行股份有限公司负担66元。财产保全费1893元，由被告杨明华、彭莉萍负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。 审 判 员 张卫林 二〇二一年七月二十九日 法官助理 刘琼英 书 记 员 陈仕郡 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法典》 第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第四百一十三条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 第四百二十条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》 第四十七条不动产登记簿就抵押财产、被担保的债权范围等所作的记载与抵押合同约定不一致的，人民法院应当根据登记簿的记载确定抵押财产、被担保的债权范围等事项。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。