山东省济南市历城区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)鲁0112民初6691号 原告：济南市合源晟企业管理咨询有限公司，住所地山东省济南市历城区。统一社会信用代码91370112MA3WQEM79D。 法定代表人：郭曰韶，总经理。 委托诉讼代理人：顾世哲，男，该公司职工。 被告：田向华，女，1979年5月8日出生，汉族，住山东省文登市。 原告济南市合源晟企业管理咨询有限公司（以下简称合源晟公司）与被告田向华民间借贷纠纷一案，本院于2021年7月5日立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告合源晟公司的委托诉讼代理人顾世哲到庭参加诉讼，被告田向华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 合源晟公司向本院提出诉讼请求：1.判令田向华偿还剩余未还本金11250元并支付利息(以11250元为基数，自2020年9月22日起至实际清偿之日止，按年利率15.4%计算，截至2021年5月6日，暂计为1087.63元)，上述两项金额合计12337.63元。2.本案诉讼费由田向华承担。事实与理由：2020年5月21日，田向华通过“信用钱包”APP与广州惠金小额贷款有限公司在线签订《借款合同》，合同约定：“借款金额为15000元，借款期限12个月”，广州惠金小额贷款有限公司依约向田向华指定账户发放了贷款。但田向华未能按照上述借款合同约定按时履行还本付息的义务，田向华的行为已构成违约。2021年2月23日，广州惠金小额贷款有限公司与四川奥诺利隆企业管理有限公司签订了《债权转让协议》，将对田向华的上述逾期债权转让给四川奥诺利隆企业管理有限公司。2021年4月29日，四川奥诺利隆企业管理有限公司与合源晟公司签订了《债权转让协议》，将对田向华的上述逾期债权转让给合源晟公司。故此，合源晟公司享有广州惠金小额贷款有限公司对田向华的全部债权，为维护合源晟公司的合法权益，故提起诉讼。 田向华未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 1、2020年5月21日，广州惠金小额贷款有限公司（以下简称惠金小额公司）作为出借人（甲方）与借款人田向华（乙方）签订《借款合同》一份。合同主要约定：第一条、借款用途：乙方向甲方借款，用于装修。未经甲方书面同意，乙方不得改变借款用途。乙方使用本合同项下贷款时，应保留相应的贷款用途证明凭据（包括但不限于发票、收据、购物凭证等），在甲方要求提供时，乙方应当提供。第二条、借款金额与期限：借款金额为¥15000.00元（大写：人民币壹万伍仟元整）。借款期限12个月，自2020年5月21日起至2021年5月21日止。实际借款期限、借款金额、发放日期以放款电子凭证记载为准。放款电子凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。第三条、贷款利率：甲方发放给乙方的贷款，利率按固定年利率13.47%。月利率=年利率/12的方式确定。第四条、贷款发放：甲方将贷款划入乙方指定的以下账户，户名：田向华，开户机构：中国工商银行。第五条、还款与利息支付方式：1、结息时间与方式采用按月结息，贷款发放日对应的每月相同时间（如贷款发放日在当月无对应日，则结息日为当月最后一日）；结息日遇法定节假日或公休日不递延，乙方仍应按照本合同的约定，在结息日当日23：59：59前还款。2、还本付息采用等额还息，分期还本，每次偿还的本金相同，利息也相同，具体以还款计划为准的方式。甲乙双方按照上述还本付息方式确认的还款计划表作为本合同的附件，是本合同的重要组成部分，与本合同具有同等法律效力。乙方应按照还款计划表还款，若发生还款计划表计算有误情况，甲方有权修正并通知乙方，乙方应按修正后的数额和时间还款。…五、本合同项下借款利息自甲方将借款划出给借款人之日起开始计算，若为甲方分期支付，则（从第一笔借款支付之日起算）按如下公式进行计算，利息计算公式为：利息=本金×月利率×预计还款期数，月利率=年利率/12，按上述公式计算出的利息与还款计划表所载利息不一致的，以还款计划表为准。第七条、罚息：一、若借款人未按约定期限偿还贷款，从逾期之日起，就逾期部分，按本款约定的罚息计算方式计收罚息，直至清偿本息为止。二、罚息计算方式：逾期贷款罚息=剩余未偿本金×年化逾期利率12%。上述公式中，逾期贷款罚息在逾期发生的当日一次性计提。逾期贷款罚息单利计算，不计收复利。…第十三条、债权转让：甲方有权将本合同项下甲方对乙方享有的债权依法转让给第三方，无需经乙方事先同意；甲方债权转让后，乙方需对债权受让人继续履行本合同项下其对甲方的还款付息义务。如债权转让后需通知乙方的，甲方可根据本合同约定的通知与送达方式向乙方发送《债权转让通知书》，甲方亦可以信息推送方式通知乙方，甲方向乙方发送推送信息时视为《债权转让通知书》送达。第十四条、甲方违约责任：1、满足本合同约定贷款发放条件，甲方无正当理由延期或者拒不发放贷款的，应赔偿乙方因此而发生的经济损失（赔偿的损失限于乙方的直接损失不包括可得利益损失及间接损失）。2、乙方有权要求贷款人赔偿因其违约而给借款人造成的损失，包括相关的诉讼费、律师费、公证费、执行费等相关费用损失。第十五条、乙方违约责任：乙方违反本合同约定，发生借款不能及时足额偿还或者乙方违反本合同第十二条声明与承诺，甲方有权采取本条下列一种或同时采取下列数种措施（乙方出现本合同第十一条所列情形之一，甲方行使本合同第十一条约定的合同权利时，亦可同时采取下列一种或数种措施向乙方主张权利）：1、要求借款人、担保人（如有）限期纠正其违约行为；2、单方面调整乙方的还款方式；3、单方面调整乙方的贷款支付方式；4、宣布本合同项下贷款本息全部提前到期；5、宣布本合同项下的乙方已提用的贷款本息立即全部提前到期，未提用的贷款取消，并通过各种形式向乙方及担保人（如有）追索；6、要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括但不限于因实现债权而导致的诉讼费、律师费、财产保全费、财产保全担保费、财产保全责任保险费、评估费、拍卖费、公证费、执行费等相关费用损失；7、要求乙方另行提供经甲方认可的保证、抵押、质押或其他担保；8、依法追索保证人（如有）的保证责任；9、根据约定就本合同及担保合同（如有）赋予强制执行效力的公证债权文书申请有管辖权的人民法院进行强制执行。10、甲方依据本合同约定单方解除本合同的，乙方同意甲方有权按照本合同约定的罚息标准要求乙方支付罚息或赔偿相应标准的损失。11、采取法律法规允许的其他必要措施。第十六条、争议解决：1、本合同适用中华人民共和国法律（基于本合同之目的，在此不包括香港、澳门特别行政区和台湾地区法律），并按其解释。有关本合同的一切争议可通过友好协商解决；协商不成的，双方当事人选择向甲方住所地有管辖权的人民法院提起诉讼的方式解决，争议期间，各方仍应继续履行未涉争议的条款。如果债权发生了一次或多次转让，则双方确认由最终债权受让方所在地法院管辖，任何一方可在最终债权受让方所在地法院提起诉讼。败诉方应承担解决本争议而产生的所有费用，包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、交通费等。2、在争议解决期间，若该争议不影响本合同其他条款的履行，则其他条款应继续履行。第十七条、通知与送达方式：一、通知方式：1、本合同书项下任何通知的送达均应以书面形式发送；2、本合同认可的书面形式包括但不限于：电子邮件、纸质文件、平台公告、信息推送、账户消息、短信、传真等方式。3、乙方授权北京众信利民信息技术有限公司作为文件接收主体，接收本合同下的全部通知及文件，包括但不限于法院开庭传票、诉状、判决书等诉讼材料。三、各方（包括债权被转让形成的其他债权人、关联人）确认上述通知和送达方式适用范围包括：1、仲裁程序、仲裁裁决进入法院执行程序；2、各方单独进行协商、和解、调解等各类通知、协议等相关文件和文书的送达；3、仲裁程序不能，而形成的诉讼程序包括一审、二审、再审和执行程序；4、债权转移、转让、质押、置换时的通知；5、合同权利义务被转移后，债权受让人、质押权人、担保人等形成的关联仲裁或诉讼程序的送达。四、变更上述地址时应五日内书面通知另一方，未书面通知的视为原地址有效。五、甲方或最终债权受让方在本合同项下发出的通知或文件，如采用亲自或委托递交的方式，则以被通知方或其收件代理人签收之日为送达日期。如采用邮政特快专递或同城（包括市区与郊区）挂号邮件等进行邮递的方式，则以邮件寄出之日后的第五个工作日为送达日期。如采用电子邮件的方式，则以甲方或最终债权受让方系统记录发出电子邮件的时间即为送达时间。如采用电话通知、手机短信的方式，则甲方或最终债权受让方系统记录的电话接通、发出手机短信的时间即为送达时间。依照上述约定而确定的送达日期与被通知方实际收到的日期或被通知方正式签收的日期不一致时，以其中最早的日期为送达日期。六、乙方应确保其向甲方或最终债权受让方提供的通讯地址、家庭住址、工作单位地址、电子邮箱、传真号码、单位电话、手机号码等信息完全准确、有效。甲方或最终债权受让方委托的第三方（包括但不限于催收机构、律师事务所）等向上述地址或渠道寄送有关通知、文件时，如发生他人代签收、无人签收或退件，均视为已送达乙方。如无人签收或者拒收的，文书退回之日即视为送达之日；乙方变更个人信息而未按甲方或最终债权受让方要求通知甲方或最终债权受让方的，甲方或最终债权受让方按照上述地址或渠道寄送的任何通知或文件，无论是否最终为乙方所收悉，均推定为已有效送达乙方并为其所知悉。该合同签订后，惠金小额公司在甲方贷款人处加盖公司公章，田向华在乙方借款人处电子签名。该借款合同的附件一附有还款计划表，明确载明田向华所借借款本金15000元，自2020年6月21日至2021年5月21日，每月21号之前偿还本金1250元，利息168.39元。田向华同时出具授权委托书一份，委托北京众信利民信息技术有限公司接收因其与惠金小额公司借款合同事宜有关的或纠纷产生的由惠金小额公司或人民法院、仲裁委员会发出的形式包括但不限于纸质文件、平台公告、信息推送、账户信息、电子邮件、债权转让通知书能以及各类诉讼文书（包括但不限于起诉书、开庭传票、判决书、执行通知）、仲裁文书、执行文书等各类信息通知及送达文书。同日，惠金小额公司向借款合同约定的田向华的中国工商银行的账户转款15000元。 2、2021年2月23日，惠金小额公司作为转让方（甲方）与受让方四川奥诺利隆企业管理有限公司（以下简称四川奥诺利隆公司）签订《债权转让协议》一份，约定甲方依法享有对附件一《债权明细表》项下的借款债权及附属权益，甲乙双方为方便实现债权，就甲方依法将上述债权转让予乙方的相关事宜达成如下协议：…三、本协议签订后，甲方即将其享有的附件一《债权明细表》项下的借款债权及附属权益债权及为债权设定的抵押和担保权益全部转让给乙方，乙方取代甲方从而成为附件一《债权明细表》项下所列债务人的债权人。本协议签订后7日内，甲方或甲方指定的第三方负责本协议项下债权转让通知事宜。四、本协议签订后，甲方在20日内将甲方持有的债权相关文件移交给乙方，并协助乙方办理有关权利人变更的手续。五、甲方依法收取乙方支付的债权转让款，确保所转让的债权的真实、合法、有效、完全有权决定处分该债权，并自愿承担相关法律责任。六、乙方按约向甲方支付债权转让款项，在实现债权过程中可以要求并获得甲方必要的协助。惠金小额公司在甲方处、四川奥诺利隆公司在乙方处分别加盖公司公章。该合同附随的债权转让明细表中，载明有对田向华享有的债权11250元。同日，惠金小额公司向田向华指定的接受短信手机号发送短信，内容为“【惠金小额公司】尊敬的田向华，您好，您通过‘信用钱包’签订的《借款合同》（下称‘合同’），因您逾期未还，我司已于2021年2月23日与四川奥诺利隆公司签订债权转让协议，四川奥诺利隆公司依法受让合同项下所有债权，您应于收到债权转让短信后主动向四川奥诺利隆公司履行还款义务” 3、2021年4月29日，四川奥诺利隆公司作为转让方（甲方）与受让方合源晟公司（乙方）签订《债权转让协议》一份，约定甲方依法享有对附件一《债权明细表》项下的借款债权及附属权益，甲乙双方为方便实现债权，就甲方依法将上述债权转让予乙方的相关事宜达成如下协议：一、标的债权数额。甲方对附件一《债权明细表》项下的借款债权及附属权益总额为89511.12元共13笔。二、乙方同意以追回债权款项总额的65%向甲方支付转让款。三、本协议签订后，甲方即将其享有的附件一《债权明细表》项下的借款债权及附属权益债权及为债权设定的抵押和担保权益全部转让给乙方，乙方取代甲方从而成为附件一《债权明细表》项下所列债务人的债权人。本协议签订后一个月内，甲方或甲方指定的第三方负责本协议项下债权转让通知事宜。四、本协议签订后，甲方在20日内将甲方持有的债权相关文件移交给乙方，并协助乙方办理有关权利人变更的手续。五、甲方依法收取乙方支付的债权转让款，确保所转让的债权的真实、合法、有效、完全有权决定处分该债权，并自愿承担相关法律责任。六、乙方按约向甲方支付债权转让款项，在实现债权过程中可以要求并获得甲方必要的协助。四川奥诺利隆公司在甲方处、合源晟公司在乙方处分别加盖公司公章。该合同附随的债权转让明细表中，载明有对田向华享有的债权11250元。同日，四川奥诺利隆公司向田向华指定的接受短信手机号发送短信，内容为“【四川奥诺利隆公司】尊敬的田向华，您好，您通过‘信用钱包’签订的《借款合同》（下称‘合同’），因您逾期未还，我司已于2021年4月29日与合源晟公司签订债权转让协议，合源晟公司依法受让合同项下所有债权，您应于收到债权转让短信后主动向合源晟公司履行还款义务”。 4、庭审中，合源晟公司陈述田向华所借借款15000元分12期偿还，其只偿还第一期、第二期、第三期共计3750元后，就没有偿还借款了。涉案债权两次转让，转让的债权本金均为11250元（15000元-3750元）。涉案借款约定的借期内利率为年利率13.47%，逾期还款应支付罚息为年利率12%，月利率加罚息超过了年利率15.4%的标准，所以合源晟公司要求田向华从第三期借款偿还之后的2020年9月22日起（约定的第四期还款日）至借款实际给付之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算利息。 本院认为，惠金小额公司与田向华之间签订的《借款合同》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按约履行自身的合同义务。惠金小额公司依约向田向华支付了借款15000元，田向华未依约足额偿还借款本息，构成违约，应承担相应的违约责任。现惠金小额公司将上述债权转让给四川奥诺利隆公司、四川奥诺利隆公司又将上述债权转让给合源晟公司并按合同的约定履行了转让通知义务，合源晟公司因受让债权获得了对田向华的债权请求权。故合源晟公司要求田向华偿还借款本金11250元，于法有据，本院予以支持。涉案借款并未约定违约金，合源晟公司根据《借款合同》中借期内利率及逾期还款应支付罚息的标准将涉案借款利息自行调整为按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算，并无不当，本院予以支持。田向华经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，视为对其举证、质证及当庭陈述权利的放弃，应当承担由此产生的法律后果。 综上，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条、第五百四十五条第一款、第五百四十六条、第五百四十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕17号）第二十五条、第二十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 田向华于本判决生效之日起十日内偿还济南市合源晟企业管理咨询有限公司借款本金11250元及利息（以11250元为基数，自2020年9月22日起至借款实际给付之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费108元，减半收取计54元，由田向华负担。 本判决为终审判决。 审判员  张俊丽 二〇二一年七月二十六日 书记员  康与莹