大连市甘井子区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0211民初962号原告：中国工商银行股份有限公司大连中山广场支行，住所地大连市中山区中山广场1号。负责人：高某，系行长。委托诉讼代理人：刘晓林，系辽宁亿信律师事务所律师。委托诉讼代理人：隋雪梅，系辽宁亿信律师事务所实习律师。被告：姚某，男。原告中国工商银行股份有限公司大连中山广场支行与被告姚某被继承人债务清偿纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭不公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司大连中山广场支行的诉讼代理人刘晓林、隋雪梅到庭参加了诉讼，被告姚某经本院合法传唤未到庭，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1．请求判令被告立即偿还原告借款本金人民币179,346.89元，利息、罚息、复息共人民币118,974.79元（截至2020年2月21日），合计人民币298,321.68元；2．请求判令被告按照合同约定偿还自2020年2月22日起至欠款还清之日止的利息、罚息、复息；3．请求确认原告的抵押权合法有效，原告对被告提供的抵押物大连市甘井子区的房屋享有优先受偿权；事实和理由：2012年2月27日，原告与姚某利（被继承人）签订了《个人借款/担保合同》（以下称“合同”），约定姚某利向原告借款人民币20万元，借款期限120个月，借款用途为购商用房，还款方式为按月等额本息还款，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%，借款逾期的，罚息利率为贷款利率的水平上加收50%。同时，被告自愿以位于大连市甘井子区的自有房屋作为抵押物为上述借款提供抵押担保，抵押担保的范围为借款合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。该房屋已办理了抵押登记。姚某利已死亡，姚某系其法定继承人。原告已于2012年2月27日发放了全部贷款，后姚某利出现违约还款的情形，且累计多次违约，向被告多次催告后，仍未依约还款。鉴于上述事实和理由，原告为维护自己的合法权益，提起诉讼。被告未到庭，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2012年2月27日，被继承人姚某利与原告签订《个人借款/担保合同》。该合同约定，借款金额为20万元，借款期限为120个月（2012年2月27日至2022年2月27日）。借款用途为购商用房，房屋坐落大连市甘井子区。合同约定贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%确定。贷款发放后，遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及合同约定的浮动比例确定并执行新的利率。借款人未按照合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在贷款利率的基础上加收50%确定。还款方式为等额本息。本笔贷款的担保方式为抵押。抵押物地址为辽宁省大连市甘井子区。抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同还约定了违约责任以及其他条款。案涉房屋于2012年3月2日在大连市房地产登记发证中心办理了抵押登记。2012年3月9日，原告向姚某利发放贷款20万元。另，被继承人姚某利自2013年11月起违约还款，截至2020年2月21日，尚欠本金179,346.89元，利息、罚息、复息共人民币118,974.79元，合计人民币298,321.68元。被继承人姚某利申请贷款时已于前妻朱红丽离婚，两人的独生子为本案被告姚某。被继承人姚某利于2013年9月11日死亡。上述事实，有死亡证明、户口本、户籍证明、离婚证、《个人借款/担保合同》、他项权利证书、中国建设银行个人贷款对账单、庭审笔录等在案为凭，这些证明材料已经开庭质证和本院审查，应予采信。本院认为，本案系被继承人债务清偿纠纷，被继承人姚某利生前向原告借款20万元用于购买房屋，其去世后，其法定继承人为本案被告，被告未继续偿还房屋剩余贷款，截至2020年2月21日共欠借款本金人民币179,346.89元，利息、罚息、复息共人民币118,974.79元，合计人民币298,321.68元。根据《中华人民共和国继承法》第三十三条的规定，“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。”故，被告应当在继承姚某利遗产的实际价值范围内偿还债务。现原告主张被告在继承姚某利遗产实际价值范围内偿还截至2020年2月21日的贷款本金、利息、罚息、复利及2020年2月22日至实际还清之日止的利息、罚息、复利，符合法律规定，本院予以支持。关于确认原告对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求。债权人对依法设立的抵押物享有优先受偿权，是为实现债权而设定的担保权利。被继承人以其所有的房屋为本案借款提供担保，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，债务人或者第三人不转移对抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。故，在本案被告继承姚某利的遗产而又不履行债务时，原告主张其对位于大连市甘井子区房屋经折价、拍卖或变卖的价款具有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第十条、第三十三条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条之规定，判决如下：一、被告姚某在继承姚某利遗产的实际价值范围内偿还原告中国工商银行股份有限公司大连中山广场支行借款本金人民币179,346.89元以及截至2020年2月21日的利息、罚息、复息共人民币118,974.79元，合计人民币298,321.68元。二、被告姚某在继承姚某利遗产的实际价值范围内偿还原告中国工商银行股份有限公司大连中山广场支行自2020年2月22日至款项还清之日止，以借款本金人民币179,346.89元为基数，按照《个人借款/担保合同》约定的利率计算的利息、罚息及复利。前述两项具有给付义务的款项，被告姚某于本判决发生法律效力之日起十日内付清。逾期付款，按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、如被告姚某未按期履行判决第一项、第二项债务，原告中国工商银行股份有限公司大连中山广场支行有权对被继承人姚某利名下的抵押财产位于大连市甘井子区的房屋以拍卖、变卖或折价该抵押财产所得的价款在本判决第一项、第二项确定的债务及迟延履行期间的债务利息范围内优先受偿。案件受理费2887元、保全费2011元，合计4898元（原告已预交），由被告姚某在继承遗产的范围内负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。申请执行的期限为二年。审 判 长  任 京人民陪审员  王连英人民陪审员  王玉华二〇二一年七月五日书 记 员  张 雪本案引用的法律条文《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国继承法》第十条遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。本法所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。