重庆市潼南区人民法院   重庆市潼南区人民法院民事判决书 （2021）渝0152民初3294号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆潼南区支行，住所地重庆市潼南区桂林街道办事处兴潼大道121号，统一社会信用代码91500223671022489B。负责人：申效，支行行长。委托诉讼代理人：李东霖，男，该支行员工。被告：李华兵，男，1974年9月27日出生，汉族，住重庆市潼南区上和镇冬冲村3组101号，公民身份号码510227197409271432。    被告：周凤娟，女，1976年9月21日出生，汉族，住重庆市潼南区上和镇冬冲村3组101号，公民身份号码510227197609212082。被告：丁勇，男，1975年1月9日出生，汉族，住重庆市潼南区桂林街道办事处井田村1组10号，公民身份号码510227197501091274。    被告：周凤明，女，1971年7月19日出生，汉族，住重庆市潼南区桂林街道办事处井田村1组10号，公民身份号码510227197107192085。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆潼南区支行（下文简称邮政潼南支行）与被告李华兵、周凤娟、丁勇、周凤明小额借款合同纠纷一案，本院于2021年5月19日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政潼南支行委托诉讼代理人李东霖到庭参加诉讼，被告李华兵、周凤娟、丁勇、周凤明经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政潼南支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告李华兵、周凤娟偿还原告借款本金470 000元及截至2021年4月7日的利息13 900.92元，并支付自2021年4月8日起至借款本息全部清偿之日止按合同约定贷款执行利率加收30%计收的罚息，利随本清；2．判令原告对被告丁勇、周凤明提供的抵押物即位于重庆市潼南区XX桂林街道办事处朝阳路528号2幢4-3-2号房屋【不动产权证号：渝（2018）潼南区不动产权第000607359号】享有优先受偿权；3．本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年11月27日，被告李华兵、周凤娟与原告签订了《小额贷款借款合同》，主要约定原告向被告提供小额贷款额度人民币470 000元；借款额度有效期为1年，自2019年12月5日至2020年12月5日；单笔借款利率以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》为准，罚息利率及复利以单笔贷款支用单约定的贷款利率基础上加收30%；如被告未按期支付债务，则构成违约，原告有权宣布本额度合同内一切债务提前到期，有权提前收回所有贷款，要求被告承担由此引起的一切费用；为保证原告债权的实现，被告丁勇、周凤明自愿将其位于重庆市潼南区桂林街道办事处朝阳路528号2幢4-3-2XX号房屋【不动产权证号：渝（2018）潼南区不动产权第000607359号】为前述债务提供抵押担保。合同签订后，被告于2019年12月5日向原告支用470 000元，但截至起诉时，被告未按约偿还借款本息。截至起诉之日，被告逾期还款已超123天，构成严重违约。截至2021年4月7日，被告尚欠借款本息合计483 900.92元。被告李华兵、周凤娟、丁勇、周凤明未作答辩。原告邮政潼南支行围绕诉讼请求向本院提交了结婚证、小额E捷贷开办申请单、小额E捷贷业务开办协议、小额贷款额度借款合同、小额贷款最高额抵押合同、小额贷款借据、房产证、户室详细情况、欠息截屏等证据，这些证据经开庭质证和本院审查，可以采信。本院经审理认定事实如下：2018年11月27日，被告李华兵作为借款人（乙方）、被告周凤娟作为李华兵配偶和共同借款人与作为贷款人的原告（甲方）签订了《小额贷款额度借款合同》（合同编号：50009022218117467872），该合同主要约定：1．本合同项下授信额度金额为人民币470 000元；2．额度存续期最长为48个月，自额度生效日起算，存续期内的前24个月额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；3．本合同项下单笔贷款利率为年利率，具体贷款利率在借据中约定，所称基准利率，是指起息日当日中国人民银行公布的同档次人民币贷款基准利率，如申请时涉及到基准利率变动，以贷款实际起息日的人民银行人民币贷款基准利率为准；4．本合同项下的担保措施为抵押担保；5．乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同协议以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，甲方有权停止发放贷款，宣布直接和间接来源于本合同的一切债务提前到期并要求立即清偿，构成贷款逾期的，按照本合同约定的罚息利率计收罚息，甲方还有权要求乙方承担甲方因实现债权而发生的合理费用；6．对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率为贷款执行利率基础上计收30%等内容。被告周凤娟作为共同借款人在合同中签名捺印。为保证债务履行，原告邮政潼南支行（抵押权人）于当天与被告周凤明（抵押人）、丁勇（抵押财产共有人）签订了《小额贷款最高额抵押合同》（合同编号：50009022318118414912），约定被告周凤明自愿将其名下位于重庆市潼南区桂林街道办事处朝阳路528号2幢4-3-2XX号房屋【不动产权证号：渝（2018）潼南区不动产权第000607359号】作为主合同项下债务的抵押担保，主合同包括编号为50009022218117467872的《小额贷款额度借款合同》及其各单项业务合同，担保债权最高额为681 300元，担保债权确定的期间2018年11月27日至2022年11月27日，且双方对上述抵押房屋办理了抵押登记。2019年12月5日，被告李华兵（甲方）与原告邮政潼南支行（乙方）签订《小额E捷贷业务开办协议》，该协议主要约定：1．本协议系甲方、乙方于2018年11月27日签订的编号50009022218117467872的《个人额度借款合同》项下的单项业务附加协议；2．本协议项下单笔贷款金额不得低于人民币10 000元，不得超过人民币470 000元；3．贷款仅限于用于生产经营过程中的合理资金需求；4．协议有效期为1月，自2019年12月5日至2020年12月5日，协议有效期需在主合同约定的额度支用期内，协议有效期甲方可以通过电子银行申请支用借款，单笔支用借款最短期限为6个月，最长期限为12个月，借款支用的到期日不得超过额度存续期到期日；5．本协议项下单笔贷款利率为年利率，以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率LPR，加点1.45个百分点，在借款期限内利率执行固定利率；6．本协议项下单笔贷款的还款方式为按周期付息，到期一次性还本还款等内容。同日，原告邮政潼南支行将470 000元借款划入被告李华兵指定的银行账户，被告李华兵在原告出具的《小额贷款借据》上签名确认，该借据载明：借款金额为470 000元；借款年利率为5.6%；借款期限为12个月，自2019年12月5日至2020年12月5日。借款到期后，被告未足额偿还借款本息。截至2021年4月7日，被告尚欠原告借款本金470 000元、利息（含罚息）13 900.92元未付。本院认为，原告邮政潼南支行提供的证据能够证明原告与被告李华兵、周凤娟之间存在借款合同关系，借款是双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，应当受到法律保护。原告按约向被告李华兵发放了借款470 000元，被告李华兵、周凤娟作为共同借款人也应按约履行还款义务。现还款期限届满，被告李华兵、周凤娟未按合同约定按期归还借款本息，已构成违约，被告李华兵、周凤娟应当承担继续偿还原告借款本息的违约责任。根据《个人额度借款合同》和《小额贷款借据》的约定，贷款利率为年利率5.6%，借款期限内利率保持不变；罚息利率为贷款利率基础上加收30%。因此，原告要求被告李华兵、周凤娟共同偿还截至2021年4月7日的借款本金470 000元、利息（含罚息）13 900.92元的诉讼请求，本院予以支持；对原告要求被告李华兵、周凤娟以本金470 000元为基数，支付2021年4月8日至清偿之日止按年利率5.6%上浮30%计算罚息的诉讼请求，不违反法律规定，本院亦予以支持。被告丁勇、周凤明自愿将位于重庆市潼南区桂林街道办事处朝阳路528号2幢4-3-2XX号房屋【不动产权证号：渝（2018）潼南区不动产权第000607359号】作为涉案贷款抵押担保，且办理了抵押登记，抵押权已依法设立，故原告要求对被告丁勇、周凤明提供的抵押物价款在担保债权范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，原告的诉讼请求成立。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告李华兵、周凤娟于本判决生效后十日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆潼南区支行偿还借款本金470 000元，并支付利息、罚息（截至2021年4月7日的利息、罚息为13 900.92元；2021年4月8日起至清偿之日止的罚息以470 000元为基数，按年利率5.6%上浮30%计算）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆潼南区支行对被告丁勇、周凤明提供的位于重庆市潼南区桂林街道办事处朝阳路528号2幢4-3-2XX号房屋【不动产权证号：渝（2018）潼南区不动产权第000607359号】就折价、拍卖或变卖所得价款在担保债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8558.52元，减半收取计4279.26元，由被告李华兵、周凤娟、丁勇、周凤明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审   判   员   李圣丹  二〇二一年七月十四日 法  官  助  理   付  晓书   记   员   黄  鑫- 1 –