江苏省徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0311民初4202号原告：平安银行股份有限公司徐州分行，住所地江苏省徐州市泉山区。负责人：申炜，该分行行长。委托诉讼代理人：杨娟，北京德和衡（重庆）律师事务所律师。被告：杨秋洋，男，1991年10月24日出生，汉族，住宿迁市沭阳县。原告平安银行股份有限公司徐州分行与被告杨秋洋金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行徐州分行的委托诉讼代理人杨娟到庭参加了诉讼。被告杨秋洋经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司徐州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告杨秋洋归还原告剩余贷款本金人民币94236.57元；2、判令被告杨秋洋支付拖欠利息人民币10189.33元、本金罚息人民币2910.28元、利息复利人民币1130.65元（截至2021年01月28日止），并支付自2021年01月29日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金人民币94236.57元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息人民币10189.33元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计金额为人民币108466.83元（截至2021年1月28日止）；3、判令被告杨秋洋支付原告为实现债权所支出的律师费2000元；4、判令如被告杨秋洋不履行上述给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为苏Ｎ×××××，发动机号为1700xxx70，车架号为LSGAR5AL5HH108874的凯迪拉克牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告杨秋洋继续清偿；5、本案的诉讼费由被告杨秋洋承担。事实和理由：原告与被告杨秋洋于2019年06月25日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为人民币116000元；贷款期限为36个月，自2019年06月28日起至2022年06月28日止；现贷款年利率为14%，为固定利率；贷款用于自用购车；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收；被告杨秋洋同意将其所有的牌号为苏Ｎ×××××，发动机号为1700xxx70，车架号为LSGAR5AL5HH108874的凯迪拉克牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2020年03月28日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果。特向贵院提起诉讼，请求保护原告的合法权益。被告杨秋洋未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2019年6月24日，被告杨秋洋为购买汽车，向原告提交了平安银行个人汽车消费贷款申请表，向平安银行申请汽车抵押贷款，贷款申请金额116000元，授权原告按贷款约定的还款方式，从户名：杨秋洋账号：62×××37上直接自动扣账支付。该个人汽车消费贷款申请表系电子合同，由被告杨秋洋进行了网签。2019年6月25日，原告平安银行股份有限公司徐州分行作为甲方（贷款人）与作为乙方、丁方的被告杨秋洋（借款人、抵押人）签订《个人担保贷款合同》一份，主要约定：被告向原告借款116000元，借款期限36个月，贷款用于自用购车；贷款利率为人民银行同期贷款基准利率上浮194.7368%；还款方式为按月等额还款，每期还本付息日为贷款发放日后每月同日，最后一期还本付息日为贷款到期日，当月没有同日的，还本付息日为当月末日；被告违反本合同规定的其应履行的任何义务，或明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务，原告有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求被告支付相关费用，包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；贷款到期或提前到期，被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；抵押物为凯迪拉克ATS-L2.0T手自一体28T时尚型，抵押物认定价值166800元。抵押担保范围包括全部债务本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用及保管和维护质物所产生的费用。被告确认其有效的送达地址为江苏省宿迁市沭阳县马厂镇炳来村xxx组xxx号，该送达地址适用范围包括各方非诉时各类通知、协议等文件以及就合同发生纠纷时相关文件和法律文书的送达，同时包括在争议进入仲裁、民事诉讼程序后的一审、二审、再审和执行程序。2019年6月25日，原、被告双方对登记在被告杨秋洋名下车牌号为苏Ｎ×××××，发动机号为1700xxx70，车架号为LSGAR5AL5HH108874的凯迪拉克牌小型轿车车辆办理了抵押登记手续。2019年6月28日，原告平安银行股份有限公司徐州分行依约向被告杨秋洋发放贷款116000元，被告未能按时偿还本息，截至2021年1月28日，被告杨秋洋尚欠原告平安银行徐州分行贷款本金94236.57元、利息10189.33元、罚息2910.28元、复利1130.65元。平安银行股份有限公司徐州分行就涉及的个人车辆消费贷款案件与北京德和衡（重庆）律师事务所签订《委托代理协议》，约定将包括本案在内的相关车贷诉讼委托北京德和衡（重庆）律师事务所进行相关诉讼，约定本案代理费为2000元，平安银行徐州分行并就包括本案在内的相关案件一并向北京德和衡（重庆）律师事务所支付代理费，北京德和衡（重庆）律师事务所出具了律师费发票。本院认为，原、被告签订的《个人担保贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应依约履行各自权利义务。原告已按约发放贷款，被告逾期还款已属违约，原告要求被告清偿全部贷款本息并按约计收罚息、复利符合合同约定，本院予以支持。关于原告主张逾期罚息及复利应计算至本息清偿完毕止的问题，本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”和中国人民银行颁发的《人民币利率管理规定》（银发〔1999〕77号）第二十条“对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”的规定，原告主张被告支付逾期罚息和复利的基础是借款人逾期偿还本金及利息应当承担的合同约定的违约责任。而如被告逾期未履行判决确定的义务时，应当按照民事诉讼法的有关规定承担延迟履行的责任，因被告对其逾期履行的行为已承担相应的法定义务，故在本判决确定的履行期限之日起，原告再行主张逾期罚息和复利的，本院依法不予支持。关于原告主张的律师费2000元，有委托代理合同、收费发票等证据证实，本院予以支持。因被告杨秋洋已将车牌号为苏Ｎ×××××，发动机号为1700xxx70，车架号为LSGAR5AL5HH108874的凯迪拉克牌小型轿车抵押给原告并办理了抵押登记手续，故根据合同约定，在被告不履行上述债务时，原告有权就该抵押物拍卖或者变卖所得价款优先受偿，不足部分由被告杨秋洋继续清偿。被告杨秋洋经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证的权利，应自行承担不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第三百九十五条、第四百零三条、第四百一十条、第四百一十三条、第四百一十九条、第四百六十五条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨秋洋本判决发生法律效力之日起十日内偿付原告平安银行股份有限公司徐州分行剩余贷款本金94236.57元及利息10189.33元、罚息2910.28元、复利1130.65元（利息、罚息、复利计算至2021年1月28日；自2021年1月29日起至本判决确定的给付之日止的利息、罚息、复利，按双方合同约定计算至本判决确定的给付之日；自本判决确定的给付之日次日起的利息，按合同约定计算至被告实际给付之日止）；被告杨秋洋在2021年1月28日后有还款的，相应款项可按照双方合同约定的清偿顺序予以折抵；二、被告杨秋洋于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告平安银行股份有限公司徐州分行律师代理费2000元；三、原告平安银行股份有限公司徐州分行有权就杨秋洋抵押的车牌号为苏Ｎ×××××，发动机号为1700xxx70，车架号为LSGAR5AL5HH108874的凯迪拉克牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足部分由被告杨秋洋继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费2509元，减半收取1254.5元，由被告杨秋洋负担，于本判决生效后七日内交纳至本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审判员  张梦瑶二〇二一年七月二十二日书记员  程 美