安徽省铜陵市铜官区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖0705民初2478号 原告：中国工商银行股份有限公司铜陵铜官山支行，住所地安徽省铜陵市建设路与长江路交汇处。 负责人：陈亮亮，支行行长。 委托诉讼代理人：余鲲，安徽景旺律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨琦，安徽景旺律师事务所律师。 被告：何绪青，男，1963年11月27日出生，汉族，住安徽省铜陵市铜官区。 委托诉讼代理人：张周，安徽铜鼎律师事务所律师。 被告：阮德霞，女，1967年1月10日出生，汉族，住安徽省铜陵市铜官区。 被告：铜陵市中源融资担保有限公司，住所地安徽省铜陵市北京中路505号5楼。 法定代表人：叶显锋，公司总经理。 委托诉讼代理人：柏柯宝，公司员工。 原告中国工商银行股份有限公司铜陵铜官山支行（下称铜官山支行）与被告何绪青、阮德霞、铜陵市中源融资担保有限公司（下称中源公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月14日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告铜官山支行的委托诉讼代理人余鲲、被告何绪青及委托诉讼代理人张周、被告中源公司的委托诉讼代理人柏柯宝到庭参加诉讼。被告阮德霞经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 铜官山支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告何绪青、阮德霞立即向原告铜官山支行共同偿付借款本金72855.20元；2．判令被告何绪青、阮德霞立即向原告铜官山支行支付拖欠的利息31406.41元（暂计算至2021年3月10日，此后利息按合同约定计算至本金还清时止）；3．判令被告何绪青、阮德霞承担原告铜官山支行实现债权费用5000元（庭审中变更为3000元）；4．判令原告铜官山支行对被告何绪青名下铜陵市铜官区及阁楼的拍卖、变卖或折价款在上述第1、2、3项请求范围内享有优先受偿权；5．判令被告中源公司在上述1、2、3项诉讼请求范围内承担连带清偿责任；6．判令本案的诉讼费用由各被告共同承担。事实与理由：2011年12月14日，铜官山支行与何绪青、阮德霞、中源融资公司签订了《个人借款／担保合同》，约定事项如下：合同第一条、第三条约定，铜官山支行向被告何绪青、阮德霞发放个人房屋抵押贷款40万元，贷款期限为60个月，贷款到期日为2017年1月10日；合同第四条、第九条约定，贷款利率以中国人民银行同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%，借款人未能按约定还款的，罚息利率较贷款利率上浮30%；合同第十七条约定，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖等所有费用由借款人承担；合同第十八条至第二十一条约定，何绪青以其名下的铜陵市铜官区及阁楼提供抵押担保，抵押担保的范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用等；合同第二十六条、二十七条约定，中源公司为何绪青、阮德霞的上述借款向铜官山支行提供连带责任保证，担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用等，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；合同第十四条约定，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。同日，何绪青将上述担保房产为该笔借款办理了抵押登记。2012年1月10日，铜官山支行依约发放了40万元贷款本金。2014年12月，何绪青、阮德霞初次违约，直至2021年3月10日，何绪青、阮德霞已连续多次未按时足额归还本息。铜官山支行认为，何绪青、阮德霞作为共同借款人，应履行按时还款的义务，其连续多期未归还贷款的行为，侵犯了、阮德霞的合法权益，按照合同约定应承担相应的违约责任。何绪青作为抵押担保人，应当承担抵押担保责任。中源公司作为保证人，应对上述债务承担连带清偿责任。综上，为维护合法权益，铜官山支行诉至法院，请求支持其诉讼请求。 何绪青辩称，2011年12月14日，铜官山支行与何绪青、阮德霞、中源融资公司签订了《个人借款／担保合同》属实，何绪青以其名下的铜陵市铜官区及阁楼向铜官山支行提供了抵押担保，但在合同履行过程中，铜官山支行没有按合同约定将40万元贷款发放到合同约定的安徽高标装饰有限责任公司（下称高标公司）账户，而是汇入高标公司法定代表人朱跃国账户。因主合同未实际履行，抵押合同不发生法律效力，铜官山支行对案涉抵押房屋不享有抵押权。综上，请求法院驳回铜官山支行的诉讼请求。 阮德霞未作答辩。 中源公司辩称，对铜官山支行在本案中主张的事实及理由没有意见。如果何绪青为其借款提供的抵押担保有效，中源公司对铜官山支行的诉讼请求认可。中源公司目前无业务经营收入，职工工资、社保不能正常开支，无能力承担清偿责任；铜官山支行应处置何绪青抵押担保房产，收回逾期债权；对所欠本金、利息、罚息、复利以及还款明细，由法庭核实确认；本案事实清楚、法律关系简单，请求依法判决。 本院经审理认定事实如下：2011年12月14日，铜官山支行与何绪青、阮德霞、中源公司共同签订《个人借款／担保合同》一份，约定：何绪青、阮德霞共同向铜官山支行借款40万元，期限为60个月，贷款到期日为2017年1月10日。利率按中国人民银行同期同档次贷款利率为基准上浮15%；借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息，罚息利率较贷款利率上浮30%。由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费等由借款人及担保人承担；借款人自愿以其名下的铜陵市铜官区及阁楼向贷款人提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；保证人中源公司对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、贷款人实现债权的费用承担连带保证责任，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年。主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序。合同还约定了其他事项。2012年1月10日，铜官山支行将40万元贷款本金汇入高标公司法定代表人朱跃国账户。2014年12月，何绪青、阮德霞初次违约，直至2021年3月10日，何绪青、阮德霞已连续多次未按时足额归还本息，截至2021年3月10日，何绪青、阮德霞尚欠本金72855.20元、利息31406.41元。中源公司也未按合同约定承担保证责任。 另查明，在2016年3月5日至2019年1月31日期间，何绪青以自己尾号5966的账户偿还案涉40万元借款。此外，高标公司已歇业，原公司法定代表人朱跃国无法联系。 以上事实，有铜官山支行提供的《个人借款/担保合同》、借款凭证、本息说明、银行交易明细、高标公司企业登记信息、房地权证、房地产他项权证等证据证明，并结合当事人陈述予以认定。 本院认为：铜官山支行与何绪青、阮德霞、中源公司共同签订的《个人借款/担保合同》是双方的真实意思表示，合法有效。铜官山支行虽未将40万元贷款发放到合同约定的高标公司账户，但结合何绪青的还款记录，能够认定何绪青、阮德霞收到了该笔借款，故铜官山支行履行了发放40万元贷款的合同义务。何绪青、阮德霞未按照合同约定的期限偿还借款本息，其行为构成违约。铜官山支行要求何绪青、阮德霞偿还全部贷款本金及相关利息的主张符合合同约定和法律规定。何绪青为上述借款提供了房产抵押，并办理了抵押登记，抵押权依法设立，故铜官山支行有权就抵押房产在抵押担保的范围内优先受偿。铜官山支行要求何绪青、阮德霞承担实现债权费用3,000元的主张符合合同约定。中源公司为何绪青、阮德霞的上述借款提供了连带责任保证，依法应当承担连带清偿责任。何绪青的辩称缺乏事实和法律依据，本院不予采信。 综上，铜官山支行的诉讼请求，本院依据查明的事实予以支持。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、第三款，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第二百零三条的规定，判决如下： 一、被告何绪青、阮德霞于本判决生效后十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司铜陵铜官山支行借款本金72,855.20元及利息31,406.44元（2021年3月10日以后利息按合同约定计算至本金还清时止）； 二、被告何绪青、阮德霞于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司铜陵铜官山支行支付律师代理费3,000元； 三、被告铜陵市中源融资担保有限公司对上述第一、二项给付义务承担连带清偿责任，在承担保证责任后，有权向被告何绪青、阮德霞追偿。 四、原告中国工商银行股份有限公司铜陵铜官山支行对被告何绪青所有的铜陵市铜官区及阁楼在上述第一、二项判决范围内享有优先受偿权。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,485元，减半收取1242.50元，由何绪青、阮德霞、铜陵市中源融资担保有限公司共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省铜陵市中级人民法院。 审判员  许介平 二〇二一年七月十六日 书记员  洪 亮 附相关法律条文 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 第二百零三条承担连带责任的当事人败诉的，应当共同负担诉讼费用。