吉林省永吉县人民法院民事判决书（2021）吉0221民初1310号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司永吉县支行，住所地吉林省永吉县口前镇永吉大街**。    负责人：高超，该行行长。    委托诉讼代理人：张佳良，男，该行职员。    被告：陆成，男，1990年1月16日出生，汉族，住吉林省永吉县。    被告：刘洪菲，女，1993年9月26日出生，汉族，住吉林省永吉县。    原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永吉县支行（以下简称邮政永吉支行）与被告陆成、刘洪菲金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月5日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政永吉支行的委托诉讼代理人张佳良，被告陆成到庭参加诉讼，被告刘洪菲经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。    邮政永吉支行向本院提出诉讼请求：1．请求依法判令陆成、刘洪菲立即偿还原告拖欠贷款本金17，870.02元、利息1，108.30元、罚息6，106.31元，合计25，084.63元，剩余利息及罚息从2021年3月24日起至本息全部给付之日止按中国邮政储蓄银行贷款系统计算为准；2．诉讼费由被告承担。事实及理由：陆成、刘洪菲系夫妻关系，2014年8月30日在原告处申请小额贷款。2014年9月3日，原告按贷款规定审核后予以审批。2014年9月4日，陆成、刘洪菲夫妻二人与原告签订《小额贷款借款合同》一份，约定陆成在原告处申请贷款金额为50，000元，并于同日将贷款发放，由陆成领取。借款期限为31个月，自2014年9月4日至2017年4月4日，还款方式为按年等额本息还款法，年利率为7.995％，罚息利率按借款利率加收30％。但被告并未在合同约定的期限内依约履行还款义务，已构成违约。综上，原告为维护合法权益，诉至贵院，请依法支持原告的诉讼请求。    陆成辩称，这笔钱我没有收到，我办理的邮政储蓄存折里也没有收到。借款确实在我名下，但是2019年3月4日我和苏立新签订了协议，协议上有证明人，协议约定苏立新还钱。我是通过苏立新贷的款，买的羊，后来羊有病，都退回去了。前几天我还给苏立新打电话，问他是否还钱，他说尽快还，后来他就把我电话拉黑了。银行让我还钱，我不同意，我的存折没有显示收到50，000元，我也没有去取过钱。    刘洪菲未作答辩。    当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。邮政永吉支行提交的小额贷款业务申请表、《小额贷款借款合同》、个人贷款借据、个人贷款放款单、贷款受托支付申请书、个人贷款受托支付转账凭证、2021年3月24日陆成账户网页截屏照片、个人贷款还款流水清单各一份，以上证据具有真实性、合法性，与本案具有关联性，本院均予以采信。    本院经审理认定事实如下：2014年8月27日，陆成、刘洪菲登记结婚。2014年8月30日，陆成向邮政永吉支行申请借款，并提交小额贷款业务申请表，刘洪菲作为配偶在申请表上签字。2014年9月4日，邮政永吉支行（甲方、贷款人）与陆成（乙方、借款人）、刘洪菲（乙方配偶）签订编号为2299994Q114097156771《小额贷款借款合同》，合同约定：甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名陆成，账号×××，借款金额50，000元；实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合具有同等的法律效力；贷款还款方式为按年等额本息还款法；贷款利息自单笔贷款发放到乙方账户之日起计算；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30％的罚息；贷款人受托支付，指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金从借款人账户支付给符合本借款合同约定用途的借款人交易对象。采用贷款人受托支付的，乙方应在使用贷款时向甲方提出支付申请，并授权甲方按本借款合同约定方式支付贷款资金。同日，邮政永吉支行向陆成发放借款50，000元，陆成在个人贷款借据上签名，借据载明：该笔借款期限31个月，从2014年9月4日至2017年4月4日，借款年利率为7.995％，还款方式为按年等额本息，借款用途为买羊。个人贷款放款单载明，借款逾期年利率为10.3935％。2014年9月4日，陆成在贷款受托支付申请书上签名并捺印，申请书载明：“本人不可撤销的向贵行申请并授权贵行通过本人个人结算账户（户名陆成，账号×××），按如下要求办理对外支付，受托支付对象内蒙古哲里木农牧业科技发展有限公司，账号×××，支付金额50，000元。本人自愿委托邮储银行将贷款资金支付给内蒙古哲里木农牧业科技发展有限公司，日后出现的一切问题均与邮储银行无关。”之后，邮政永吉支行按此约定向受托对象内蒙古哲里木农牧业科技发展有限公司支付50，000元。借款到期后，陆成偿还部分借款本息，其中2019年3月4日偿还邮政永吉支行20，000元。该笔款项对应邮政永吉支行提交的贷款还款流水清单为：2019年3月4日，归还表外罚息3，806.54元，归还本金16，115.37元，归还本金78.09元。截至2021年3月24日，陆成、刘洪菲已经逾期1825天，尚欠邮政永吉支行借款本金17，870.02元，利息7，214.61元（含罚息）。庭审中，邮政永吉支行明确，自2021年3月25日至借款清偿之日止的利息按照年利率10.3935％计算。    本院认为，陆成、刘洪菲与邮政永吉支行签订的小额贷款借款合同，合同明确约定了借款的金额、期限、支付方式、借期利率、罚息利率等事项，该合同是当事人的真实意思表示，合同条款未违反法律法规的规定，故借款合同合法有效，当事人应按照合同约定履行各自的义务。邮政永吉支行已经按照合同约定向陆成、刘洪菲交付了借款，陆成、刘洪菲应按照合同约定履行还本付息的义务。陆成、刘洪菲在借款合同到期后未能履行给付全部借款本息的义务，属于违约，依法应承担继续履行的违约责任。借款合同约定借款年利率7.995％，罚息年利率10.3935％，以上利率不违反法律规定，本院予以支持。陆成抗辩没有收到借款，借款应由苏立新偿还。本院经审核后认为，陆成对借款申请书、借款合同、借据、受托支付申请书上其本人签字均没有异议，并且在2019年3月4日偿还邮政永吉支行20，000元，以上均可以证明陆成在邮政永吉支行办理贷款的真实性，邮政永吉支行提交借据、借款受托支付申请书可以证明案涉款项已经按照约定方式向陆成发放，陆成在借款后与第三人苏立新约定还款的事项，没有经邮政永吉支行同意，经本庭询问后，邮政永吉支行明确表示拒绝，故陆成与苏立新之间的约定对邮政永吉支行不发生法律效力。因陆成的上述抗辩主张缺乏事实及法律依据，本院不予采纳。综上，对邮政永吉支行要求陆成、刘洪菲立即共同偿还借款本金17，870.02元、利息7，214.61元（含罚息），自2021年3月25日至借款清偿之日止的利息按照年利率10.3935％计算的诉讼请求，本院予以支持。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：    一、陆成、刘洪菲于本判决生效后立即共同偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司永吉县支行借款本金17，870.02元、利息7，214.61元（含罚息），合计25，084.63元（自2021年3月25日至借款清偿之日止的利息，按照年利率10.3935％计算）；    二、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司永吉县支行的其他诉讼请求。    如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。    案件受理费214元，由陆成、刘洪菲共同负担。    如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状正本一份，并按对方当事人人数提交副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。    审判员武爽二〇二一年七月二十八日书记员何聪