青海省西宁市城东区人民法院民事判决书（2021）青0102民初2800号原告：中国农业银行股份有限公司西宁市城东支行（统一社会信用代码：916329009266354568），住所地：西宁市城东区建国南路66号7号楼。        负责人：张宏平，系该银行行长。        委托诉讼代理人：张静，该银行员工。        被告：颜鲁升（身份证号码632823196301120036），男，1963年1月12日出生，汉族，系青海牧野农畜产业发展有限公司法定代表人，中共党员，住西宁市城中区。        原告中国农业银行股份有限公司西宁市城东支行与被告颜鲁升银行卡纠纷一案，本院于2021年5月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司西宁市城东支行的委托诉讼代理人张静、被告颜鲁升均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。        原告中国农业银行股份有限公司西宁市城东支行（以下简称“农行城东支行”）向本院提出诉讼请求：1．判令被告支付原告银行其主卡所发生的全部债务合计588983.58元，其中透支本金447156.49元，透支利息103861.54元，违约金26091.70元，手续费11873.85元（透支利息、违约金、手续费用截至2021年4月7日）；2．判令被告支付2021年4月8日起直至其主卡所发生的全部债务清偿完毕之日的所有透支利息；3．本案的诉讼费由被告承担。事实与理由：2014年1月5日，客户颜鲁升向我行提出书面申请，2014年1月26日建账，卡号为×××，授信额度500000元。自2018年11月账单起，被告不能按期足额偿还借款产生逾期，经过多种催收方式，被告仍未归还全部欠款，对原告信贷资金安全构成严重的威胁。截至2021年4月7日，被告所持卡片所发生的全部债务588983.58元，其中透支本金447156.49元，透支利息103861.54元，违约金26091.70元，手续费11873.85元。原告认为，被告已严重侵害了原告的合法财产权益，原告特此向贵院依法提起诉讼，请求判令所求。        原告农行城东支行为支持其主张提交证据如下：        1．信用卡申请资料，用于证明被告提出信用卡申请，并在申请时阅读信用卡使用协议并签字确认原被告信用卡合同真实有效的事实。        2．信用卡交易明细，用于证明被告持信用卡交易记录的事实。        3．信用卡账户欠款详细信息，用于证明截至2021年4月7日，被告所持卡片所发生的全部债务合计588983.58元，其中透支本金447156.49元，透支利息103861.54元，违约金26091.70元，消费手续费11873.85元的事实。        4．信用卡催收资料，用于证明原告根据信用卡协议采取电话催收、短信催收、信函催收、上门催收、委外催收、登报催收等措施资料，诉讼时效存续的事实。        被告颜鲁升辩称，原告诉状所述属实，对于原告主张的信用卡欠款不持异议，但现在无力偿还该笔欠款。        被告颜鲁升未提交证据。        经庭审质证，被告颜鲁升对原告中国银行青海分行提交的证据均不持异议，本院经审理，对原告农行城东支行提交的信用卡申请资料、信用卡交易明细、信用卡账户欠款详细信息、信用卡催收资料等证据的真实性、合法性、关联性均予以采信，并依法认定上述证据为认定本案相关事实的依据，本院予以确认并在卷佐证。依据上述有效证据，本院确认事实如下：        2014年1月5日，被告颜鲁升向原告申请办理中国农业银行金穗贷记卡，被告填写了申请表，同意遵守信用卡领用合约，并签署了姓名。领用合约约定了信用卡透支利率为日利率万分之五，利息按月计收复利；被告未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分的5％支付滞纳金等内容。后依被告的申请，原告核准并向被告发放了卡号为×××的信用卡，被告激活该信用卡后多次使用该卡进行消费。截至2021年4月7日，按照银行提交的信用卡结算系统数据显示，被告尚欠信用卡本金447156.49元、利息103861.544元、违约金26091.70元、消费手续费11873.85元。        本院认为，原告中国农业银行股份有限公司西宁市城东支行与被告颜鲁升之间形成信用卡服务合同关系，是双方真实意思的表示，且不违反相关法律法规的强制性规定，合法有效，双方应当诚信履行。原告中国农业银行股份有限公司西宁市城东支行已按约发放信用卡，被告颜鲁升领用信用卡后，用卡期间享受原告提供的相关金融服务，但未按约归还本息，经原告中国农业银行股份有限公司西宁市城东支行催收后，亦未偿还欠款本息，显属无理，对酿成此纠纷应负全部责任，故原告要求被告颜鲁升支付信用卡欠款本金447156.49元的主张有理，本院予以支持；关于原告主张被告支付自2019年12月2日起至2021年4月7日的利息103861.54元（含复利）、并自2021年4月8日起以未付本金为基数按日利率万分之五（年利率18.25％）计付利息至实际清偿之日止一节，符合双方合同约定和法律规定，本院予以支持；关于原告要求支付消费手续费11873.85元的主张，依据原告陈述，被告颜鲁升用款过程中，就十一笔特定消费款项办理了分期还款，按约还款期间该分期款项随之产生消费手续费，不再计付利息，加之，就原告主张的被告颜鲁升欠付的本金447156.49元项下2019年12月至2021年4月的利息、消费手续费两项合计为115735.39元，经原告自行核算的年化利率为18.52％，并未超过合同约定的日利率万分之五（年化利率19.9％），故本院对此予以支持；关于原告要求被告支付违约金26091.7元的主张，上述原告主张的违约金实际是双方在合同中约定的滞纳金，参照《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》银发（2016）111号文第三条：“取消信用卡滞纳金…”的规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，结合该通知同时规定的“持卡人违约逾期未还款行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”的内容，原告中国农业银行股份有限公司西宁市城东支行并未提交证据证明自信用卡滞纳金取消后，原告与被告就是否收取违约金及违约金的计付方式进行了约定，故原告以双方合同约定的滞纳金的计付标准主张违约金，并无合同依据；加之，就原告主张的违约金，本案中原告的实际损失主要表现为资金融通中的利息损失，原告主张被告支付2019年12月至2021年4月按日利率万分之五计付的利息103861.54元（含复利）、未计入利息部分的消费手续费11873.85元、并自2021年4月8日起以未付本金为基数按日利率万分之五（年利率18.25％）计付利息至实际清偿之日止的诉求已获本院支持，原告再以最低还款额未还部分的5％为准主张八期违约金，结合上述资金占用时间，该实际损失计算方法属重复计算、明显过高；综合上述两项意见，对于原告要求支付违约金的主张，本院不予支持。        综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十五条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十二条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：        一、被告颜鲁升于判决生效后十日内给付原告中国农业银行股份有限公司西宁市城东支行信用卡欠款本金447156.49元、支付自2019年12月2日起至2021年4月7日的利息103861.54元（含复利）、消费手续费11873.85元、并自2021年4月8日起以未付欠款本金额为基数按日利率万分之五（年利率18.25％）计付利息至实际付清时止。        二、驳回原告中国农业银行股份有限公司西宁市城东支行的其他诉讼请求。        如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。        案件受理费减半收取4845元，由被告颜鲁升负担，与上述款项一并给付原告。        如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于西宁市中级人民法院。        审判员    马雪婷二〇二一年七月十九日法官助理    姚丽书记员    杨爱玲