安徽省淮南市谢家集区人民法院民 事 判 决 书（2021）皖0404民初1565号原告：中国工商银行股份有限公司淮南蔡家岗支行，住所地安徽省淮南市谢家集区唐山路与蔡新路交叉口，统一社会信用代码：91340400850225476B。负责人：张成虎，系该银行行长。委托诉讼代理人：王体勇，安徽韶美律师事务所律师。委托诉讼代理人：王晓帆，安徽韶美律师事务所律师。被告：刘康，男，1994年7月25日生，汉族，住安徽省霍邱县。被告：安徽省文一控股集团寿蜀置业有限公司,住所地安徽省淮南市寿县蜀山现代产业园区办公楼内，统一社会信用代码91340422MA2NU2T05K。法定代表人：胡明龙，该公司执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：郝圣苗，女，1994年3月18日生，汉族，住安徽省六安市裕安区，系该公司员工。原告中国工商银行股份有限公司淮南蔡家岗支行（以下简称:工行蔡家岗支行）与被告刘康、安徽省文一控股集团寿蜀置业有限公司（以下简称:文一公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月10日立案后，依法适用简易程序，并于2021年7月16日公开开庭进行了审理。原告工行蔡家岗支行的委托诉讼代理人王晓帆、被告文一公司的委托诉讼代理人郝圣苗到庭参加诉讼，被告刘康经本院依法送达开庭传票未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告工行蔡家岗支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告刘康立即清偿全部贷款：贷款本金453496.72元,违约利息6756.09元,本息合计460252.81元(利息暂计至2021年2月21日),此后利息按照《个人购房借款/担保合同》约定标准支付至债务实际清偿完之日止);二、被告安徽省文一控股集团寿蜀置业有限公司承担阶段性连带保证担保责任。三、被告承担本案律师费2600元以及诉讼费。共计462852.81元。事实和理由：被告于2017年12月1日向原告申请个人贷款,经原告审查后与被告签订《个人购房借款/担保合同》,合同约定:被告向原告借款人民币49万元,借款期限20年(240个月),贷款种类为个人一手住房购置贷款;还款方式为按月等额本息还款法(按月计息),贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率确定,当期执行利率(年)5.39%:(若贷款发放后遇基准利率调整,自次年1月1日开始,按调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新利率),每期还款日为实际放款日次月起的每期对应日,借款人未按合同约定的日期偿还贷款,贷款人按日计收利息,对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利;逾期偿还贷款罚息利率在本合同约定的利率基础上加收30%,逾期罚利率(年)7.007%;贷款发放日为:2018年5月2日;若借款人连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息,原告有权宣布贷款提前到期,借款人立即清偿未偿还款项以及利息、罚息、原告实现债权的一切费用(包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、评估费、拍卖费等)。2018年5月2日原告依合同第四十六条约定将上述款项转入安徽省文一控股集团寿蜀置业有限公司账户。合同约定抵押物尚未办理正式抵押登记,被告安徽省文一控股集团寿蜀置业有限公司承担阶段性连带保证担保责任。综上,原告已经按照合同约定履行了全部义务,但被告已连续3期、累计6期未能按约还款,至今未能按时足额偿还贷款本息,原告经多次催要,未果。因此,原告为维护自己的合法权益不受侵犯,特提起诉讼,望法院判如所请。被告刘康未提交书面答辩。被告文一公司辩称，文一公司业主刘康向原告申请个人贷款，为担保刘康及原告权益，文一公司约定可以承担阶段性连带保证担保责任，但签订购房合同后，刘康迟迟不与文一公司交付办证费用，文一公司不是借款合同相对人，继续承担阶段性连带保证担保责任也是因为刘康过失，请法院酌情考量文一公司责任。原告工行蔡家岗支行为支持其诉请，向本院提交了如下证据：证据1、原告营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证，证明原告诉讼主体适格。证据2、贷款申请表、客户谈话笔录、客户须知，证明1、被告刘康向原告申请贷款系自愿且为其真实意思表示；2、告知客户贷款金额、利率、期限、还款方式、还款日期和还款金额；3、告知被告未按约定按时足额还款将责担罚息的违约责任、连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期，并承担违约责任。证据3、个人购房借款/担保合同、个人借款凭证，证明1、被告刘康向原告借款人民币49万元；2、借款期限20年（240个月）；3、还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）；4、贷款执行利率（年）5.39%，逾期罚利率（年）7.007%；5、贷款发放日为2018年5月2日；6、借款人连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期；7、被告承担原告为实现债务而产生的律师费；8、被告安徽省文一控股集团置业有限公司承担阶段性连带保证担保；9、管辖法院为原告住所地法院。证据4、被告还款账户流水明细，证明被告刘康未按合同约定归还原告借款本息。证据5、律师费发票复印件，证明原告为实现债权所支付的律师费用2600元。被告文一公司质证，对原告提交的上述证据均无异议。本院对原告提交的上述证据真实性依法予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：刘康为购买文一公司坐落于安徽省寿县房屋，于2018年5月2与原告工行蔡家岗支行签订《个人购房借款／担保合同》，合同约定刘康向原告借款金额为人民币49万元，用于购买上述房屋，借款期限240月，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮10%确定，当期执行利率为年5.39%,每期还款日借款人自愿选择为每月10日,借款人未按合同约定的日期偿还贷款，贷款人按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期偿还贷款罚息利率在本合同约定的利率基础上加收30%，若借款人连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息,原告有权宣布贷款提前到期,并要求被告承担利息、罚息、原告实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费等）。同日，文一公司在《个人购房借款／担保合同》保证人处签章，为刘康的上述借款提供阶段性连带责任保证，保证期间自贷款发放之日起至借款合同项下抵押物办妥抵押登记并将他项权证书移交原告之日止；刘康自愿以其所购上述房屋为本次借款提供抵押担保。上述阶段性连带责任保证和物权抵押的担保责任范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、原告为实现债权的费用及借款人其他应付费用。《个人购房借款／担保合同》签订后，原告于2018年5月2日按刘康指定账户即文一公司账户发放借款本金49万元。另查明，案涉房屋至今未办理房地产权证，亦未办理不动产抵押登记。本院认为，原告工行蔡家岗支行、被告刘康、被告文一公司之间签订的《个人购房借款/担保合同》，系各方真实意思的表示，各方均具有签订和履行合同的主体资格，且合同的内容未违反有关法律规定，合法、有效，应受法律保护，各方均应按合同约定履行各自的义务。原告已按约向刘康指定账户发放借款本金49万元，刘康应按借款合同约定的等额本息还款方式偿还原告借款，截止2021年2月21日，被告刘康共欠本息460252.81元，系刘康违约，原告根据合同约定有权宣布借款立即到期，并要求刘康偿还尚欠借款本金453496.72元,截止2021年2月21日违约利息6756.09元以及从2021年2月21日之后按照《个人购房借款/担保合同》约定标准支付至债务实际清偿之日止的利息，原告该诉求符合法律规定，本院予以支持。原告主张律师费2600元，有《个人购房借款/担保合同》约定、律师费的支付凭证为证，故对原告主张律师费2600元本院予以支持。因案涉房屋至今未办理房地产权证及抵押登记，案涉房产的抵押权未依法设立，原告未取得他项权证书，故文一公司应对尚欠的借款本息及支付有关费用承担连带保证责任，文一公司在承担保证责任后有权向刘康追偿。综上，依照《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百六十八条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：一、被告刘康于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告中国工商银行股份有限公司淮南蔡家岗支行的借款本金453496.72元及截止2021年2月21日利息6756.09元，本息合计460252.81元，2021年2月21日之后利息按照《个人购房借款/担保合同》约定标准支付至债务实际清偿之日止；二、被告刘康于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司淮南蔡家岗支行律师费2600元；三、被告安徽省文一控股集团寿蜀置业有限公司对上述第一、第二项款项承担连带清偿责任，并在承担保证责任后有权向被告刘康追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8243元，减半收取4121.5元由被告刘康、安徽省文一控股集团寿蜀置业有限公司负担（于本判决生效后十日内向本院交纳）。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于安徽省淮南市中级人民法院。审判长  郑玉兰二〇二一年七月二十二日书记员  尹 磊附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第六百六十七条【借款合同定义】借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百六十八条【借款合同形式和内容】借款合同应当采用书面形式，但是自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容一般包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。第六百七十五条【借款人返还借款的期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条【借款人逾期返还借款的责任】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条【连带责任保证】当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第七百条【保证人追偿权】保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。