云南省南涧彝族自治县人民法院民 事 判 决 书（2021）云2926民初508号原告：中和农信项目管理有限公司，住所地北京市怀柔区开放路113号南三层302室。法定代表人：刘冬文，该公司总经理。委托诉讼代理人：李世发，男，该公司员工，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：商春华，女，该公司员工，代理权限为特别授权。被告：李美丽，女，1988年3月16日生，汉族，云南省南涧县人，住云南省大理州南涧县。被告：罗加宏，男，1984年9月26日生，彝族，云南省南涧县人，住云南省大理州南涧县。被告：徐维美，女，1980年11月28日生，汉族，云南省南涧县人，住云南省大理州南涧县。原告中和农信项目管理有限公司诉被告李美丽、罗加宏、徐维美小额借款合同纠纷一案，本院于2021年4月1日受理后，依法适用简易程序，因无法直接联系被告李美丽、罗加宏，本案转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人李世发、被告徐维美到庭参加诉讼，被告李美丽、罗加宏经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告李美丽、罗加宏归还原告借款本金26260.81元，借期内利息1557.05元，本息合计27817.86元；2.被告李美丽、罗加宏以本金26260.81元、按年利率24%支付自2020年5月17日起至借款还清之日止的逾期利息；3.被告徐维美对上述借款本息承担连带清偿责任；4.诉讼费由被告承担。事实和理由：被告李美丽、罗加宏有贷款需要，经向原告申请，原告推荐其向中国对外经济贸易信托有限公司贷款。被告李美丽、罗加宏于2019年5月5日与中国对外经济贸易信托有限公司签订《借贷合同》，当天中国对外经济贸易信托有限公司向被告发放贷款5万元。被告李美丽、罗加宏未按约定还款后，中国对外经济贸易信托有限公司将上述债权转让给原告。截止2020年5月16日，被告李美丽、罗加宏已归还本金23739.19元，支付利息4381.05元，合计28120.24元；尚欠本金26260.81元，期内利息1557.05元，合计27817.86元。原告受让债权后多次上门协商解决，被告李美丽、罗加宏以无钱为由拒不还款，被告徐维美也不履行担保责任。为维护原告的合法权益，诉至法院，望判如所请。被告李美丽、罗加宏均未向本院提交民事答辩状。被告徐维美辩称：被告徐维美和被告李美丽、罗加宏是朋友。被告徐维美只是路过被告李美丽家铺子，原告方的工作人员称签个字没有问题，也没有告诉签个字要承担这么大的责任，被告徐维美才在合同上签名的。即便要承担担保责任，但被告李美丽和罗加宏有财产，被告徐维美在被告李美丽和罗加宏的财产不能清偿时才愿意承担借款本金的担保责任，利息和诉讼费不愿意承担。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经综合审查，认证如下：营业执照副本彩色复印件1份、法定代表人身份证明书原件1份、法定代表人身份证复印件1份、个贷经营/小企业类申请表彩色复印件1份、借贷合同彩色复印件1份、确认书（个贷）彩色复印件1份、送达地址确认书彩色复印件1份、借款人身份证合照附银行卡照片复印件1份、结婚证照片打印件1份、中金支付有限公司放款凭证彩色打印件1份、还款计划实还记录表打印件1份、浙江网商银行股份有限公司权益转让书彩色复印件1份、债权转让通知打印件3份，真实、合法、与本案相关联，予以确认，作为认定案件法律事实的依据。被告李美丽、罗加宏、徐维美均未向本院提交证据。根据以上确认证据和当事人陈述，本院确认如下法律事实：原告是依法成立的经营范围包括农业技术开发、技术转让、技术咨询及技术服务，项目管理咨询及服务，商务咨询，市场开发及推广服务，经济贸易咨询在内的有限责任公司（中外合资）。2019年4月23日，被告李美丽因资金周转向原告申请借款，并填写《个贷经营/小企业类申请表》，被告李美丽作为贷款人签名，被告罗加宏作为共同借款人签名，被告徐维美作为担保人签名。原告推荐其向中国对外经济贸易信托有限公司借款。2019年5月5日，以中国对外经济贸易信托有限公司作为甲方（出借人），被告李美丽（借款人）、罗加宏（共同借款人）作为乙方，被告徐维美作丙方（保证人），双方签订《借贷合同》及《确认书》。约定，借款人为李美丽，共同借款人为罗加宏，借款金额为5万元；借款期限为2019年5月5日至2020年5月16日；借款日利率为0.055%，逾期利息自逾期之日起按逾期金额每日0.9‰收取；被告李美丽、罗加宏自2019年6月16日至2020年5月16日分12期还款；担保方式为连带责任保证，保证期间为合同约定的借款期间届满日的次日起二年，保证范围为借款本金、利息、逾期利息、违约金等；双方还约定了其他事项。被告徐维美作为连带责任担保人在《个贷经营/小企业类申请表》《借贷合同》《确认书》上签名。当天，中国对外经济贸易信托有限公司将借款5万元打到被告李美丽的银行账户内。借款后，被告李美丽、罗加宏归还借款本息至2020年11月17日，后未还本付息，借款到期后仍未支付，被告徐维美亦未承担担保责任。2020年9月23日，中国对外经济贸易信托有限公司将上述债权转让给原告，原告将债权转让告知书以短信通知的方式告知各被告。截止庭审时，被告李美丽、罗加宏尚欠原告借款本金26260.81元、借期内利息1557.05元，合计27817.86元。原告经催要未果。本院认为：关于本案法律适用的问题。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”的规定，本案的法律事实发生在民法典施行前，故应适用《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国担保法》及其相关的司法解释。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中原告与各被告签订的《个贷经营/小企业类申请表》、三被告与中国对外经济贸易信托有限公司签订的《借贷合同》《确认书》均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应按约履行。被告李美丽、罗加宏向原告借款，原告推荐其向中国对外经济贸易信托有限公司借款，双方签订《借贷合同》，中国对外经济贸易信托有限公司将借款以银行转账方式交付，借款后被告李美丽、罗加宏应按约定分期还款，但其未能按约按期归还借款，借款到期后仍未足额归还借款和支付利息，已构成违约，应承担违约责任。后中国对外经济贸易信托有限公司将上述债权转让给本案原告，原告已将债权转让事宜告知被告。故对原告要求被告李美丽、罗加宏归还款本金和借期内利息合计27817.86元的诉请予以支持。关于原告要求的逾期利息问题。本案中双方约定逾期利息为日利率0.9‰，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020修正）第二十六条第二款、第二十九条、第三十二条第一二款的规定，另经查，原告起诉时一年期贷款市场报价利率为3.85%，四倍即15.4%，双方对逾期利息的约定已超过法律规定，故对原告要求按年利率24%支付逾期利息不予支持，本院支持被告李美丽、罗加宏以本金26260.81元、按年利率15.4%支付自2020年5月17日起至借款还清之日止的逾期利息。关于原告要求被告徐维美对上述借款本息承担连带清偿责任的问题。双方约定了保证方式和担保期间，根据《中华人民共和国担保法》第十八条和第二十六条第二款的规定及双方在《借贷合同》中的约定，被告李美丽、罗加宏未按约定偿还借款本息，原告已在保证期期间内起诉要求担保人承担担保责任，故本案中被告徐维美应承担连带保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，被告徐维美承担担保责任后，有权向被告李美丽、罗加宏追偿。被告李美丽、罗加宏经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，也未向本院说明理由，依法应视为其无正当理由拒不到庭，本院依法可缺席审判。综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第八十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020修正）第二十六条第二款、第二十九条、第三十二条第一二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告李美丽、罗加宏于本判决生效之日起三十日内归还原告中和农信项目管理有限公司本息合计27817.86元，并自2020年5月17日起至实际还清款项之日止，以本金26260.81元、按年利率15.4%计付逾期利息。二、被告徐维美对上列第一判项承担连带清偿责任，被告徐维美承担连带清偿责任后，有权向被告李美丽、罗加宏追偿。三、驳回原告中和农信项目管理有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费496元，由被告李美丽、罗加宏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省大理白族自治州中级人民法院。审 判 长  杨金萍人民陪审员  陈天芬人民陪审员  袁玉清二〇二一年七月九日书 记 员  戴蕊娇