贵州省盘州市人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0281民初6482号原告：盘县农村信用合作联社，住所地：贵州省六盘水市盘州市亦资街道胜境大道轩华大厦，统一社会信用代码：91520222214700993W。法定代表人：何璞，系盘县农村信用合作联社理事长。委托诉讼代理人：许成龙，男，1989年3月2日生，汉族，系盘县农村信用合作联社职工，住贵州省盘州市。委托诉讼代理人：袁尧，女，1989年9月1日生，汉族，系盘县农村信用合作联社职工，住贵州省盘州市。被告：欧阳先盘，女，1987年4月24日生，汉族，住贵州省盘州市。原告盘县农村信用合作联社与被告欧阳先盘金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告盘县农村信用合作联社的委托诉讼代理人袁尧到庭参加诉讼。被告欧阳先盘经传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告盘县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告欧阳先盘偿还原告盘县农村信用合作联社借款本金22000元。2、请求判令被告欧阳先盘支付原告盘县农村信用合作联社2020年10月21日至2021年6月20日的利息1773.21元，并按合同约定月利率10.0001‰支付原告从2021年6月21日至2021年6月29日的利息，2021年6月30日后的逾期利息及复利，以借款本金22000元为基数，按月罚息利率15.00015‰计算，直至借款本金完全清偿之日止。3、请求判令本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告欧阳先盘为盘县农村信用合作联社“黔农小额便民快贷”的贷款客户，“黔农小额便民快贷”的贷款方式为线上网贷。贷款流程为客户经理通过黔农云APP采集客户信息及相关资料后在线授信确定贷款额度，客户下载黔农云APP进行注册、认证和绑卡后，即可根据授信额度贷款。2020年6月30日，被告欧阳先盘与原告盘县农村信用合作联社签订了编号为WJ28520200629000353号的《贵州省农村信用社自然人最高额循环借款合同》，合同约定：本合同项下《贵州省农村信用社借款借据》（以下简称《借款借据》）是指借款人通过贷款人电子渠道办理借款形成的电子凭证。每次借款的《借款借据》属于本合同的补充，详细载明了借款金额、借款期限、借款日期、到期日期、借款执行利率、借款利率执行方式、借款用途和还本付息方式、贷款账号等信息，与本合同具有同等法律效力。本合同自借款人绑定结算账户（或银行卡）、点击“同意”并完成电子渠道严密操作后生效。借款人通过电子渠道对《借款借据》的基本要素进行确认后，贷款人将按照《借款借据》载明的金额将贷款资金一次性发放至本合同约定的结算账户（或银行卡），贷款资金一旦付至结算账户，借贷双方债权债务关系成立，《借款借据》生效。同日，被告欧阳先盘通过“黔农e贷”电子渠道向原告申请借款22000元，借款期限一年，自2020年6月30日至2021年6月29日止，借款期月利率10.0001‰，贷款逾期月罚息利率15.00015‰，若被告欧阳先盘不按期付息，则自次日起计收复利，还款方式按季结息、到期还本。合同签订当日，原告盘县农村信用合作联社将借款22000元支付给被告欧阳先盘。合同履行过程中，被告欧阳先盘未按合同约定按时还本付息，至2021年6月20日，被告欧阳先盘尚欠原告盘县农村信用合作联社借款本金22000元，欠利息1773.21元。原告认为，被告不按合同约定按时还本付息，属于严重的违约行为，已侵犯了原告的合法权益。现特具状起诉，请求依法支持原告提出的诉讼请求。被告欧阳先盘未作答辩。经审理查明：2020年6月30日，被告欧阳先盘与原告盘县农村信用合作联社签订了编号为WJ28520200629000353号的《贵州省农村信用社自然人最高额循环借款合同》，合同约定：《贵州省农村信用社借款借据》（以下简称《借款借据》）是指借款人通过贷款人电子渠道办理借款形成的电子凭证。本合同自借款人绑定结算账户（或银行卡）、点击“同意”并完成电子渠道严密操作后生效。借款人通过电子渠道对《借款借据》的基本要素进行确认后，贷款人将按照《借款借据》载明的金额将贷款资金一次性发放至本合同约定的结算账户（或银行卡），贷款资金一旦付至结算账户，借贷双方债权债务关系成立，《借款借据》生效。同日，被告欧阳先盘通过“黔农e贷”电子渠道向原告申请借款22000元，借款期限一年，自2020年6月30日至2021年6月29日止，借款期月利率为10.0001‰，贷款逾期月罚息利率为15.00015‰，若被告欧阳先盘不按期付息，则自次日起计收复利，还款方式按季结息、到期还本。合同签订当日，原告盘县农村信用合作联社将借款22000元支付给被告欧阳先盘。合同履行过程中，被告欧阳先盘未按合同约定按时还本付息，至2021年6月20日，被告欧阳先盘尚欠原告盘县农村信用合作联社借款本金22000元，欠利息1773.21元。上述事实的认定，有双方当事人的身份信息、线上评级资料、《贵州省农村信用社自然人最高额循环借款合同》、借款借据、还款还息统计表、欠款本息统计表及庭审笔录在卷佐证。本院认为，原告盘县农村信用合作联社与被告欧阳先盘通过“黔农e贷”电子渠道签订的金融借款合同，是双方当事人真实的意思表示，未违反法律法规的强制性禁止性规定，是依法成立并生效的合同，对合同双方当事人均具有约束力，当事人均应恪守。原告盘县农村信用合作联社已依约向被告欧阳先盘发放借款，被告欧阳先盘应按合同约定期限还本付息，被告不按时还本付息的行为属违约行为，应承担相应法律责任，原告盘县农村信用合作联社要求被告欧阳先盘偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持，对于借款本金，依法认定为22000元。对于利息、复利及逾期利息，根据《中华人民共和国民法典》第六百七十六条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”以及银发（1999）77号中国人民银行《关于印发的通知》第二十一条“对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”之规定，原告盘县农村信用合作联社要求被告支付利息、复利的诉讼请求，本院予以支持。截至2021年6月20日，利息、罚息及复利共计1773.21元。2021年6月21日至2021年6月29日的利息，原告主张按月利率10.0001‰计算，本院予以确认。2021年6月30日后的逾期利息及复利，以尚未偿还的借款本金22000元为基数，按月利率15.00015‰计算，直至借款本金完全清偿之日止。被告欧阳先盘无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证和答辩的权利，应承担对己不利的法律后果。综上所述，原告盘县农村信用合作联社提出的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第五百零二条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告欧阳先盘于本判决生效之日起十五日内偿还原告盘县农村信用合作联社借款本金人民币22000元。二、被告欧阳先盘于本判决生效之日起十五日内支付原告盘县农村信用合作联社截止2021年6月20日的利息及复利共计人民币1773.21元；2021年6月21日至2021年6月29日的利息，以借款本金22000元为基数，按月利率10.0001‰计算；2021年6月30日后的逾期利息及复利，以尚未偿还的借款本金22000元为基数，按月利率15.00015‰计算，直至借款本金完全清偿之日止。如义务人未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费197元，由被告欧阳先盘负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省六盘水市中级人民法院。审 判 员 张成富二〇二一年七月二十八日法官助理 张欣欣书 记 员 周若兰