黑龙江省齐齐哈尔市碾子山区人民法院民 事 判 决 书（2021）黑0207民初155号原告：中国人民财产保险股份有限公司齐齐哈尔市分公司，住所地黑龙江省齐齐哈市建华区卜奎大街90号。法定代表人：李志勇，该公司经理。委托诉讼代理人：王鼎，黑龙江宏任律师事务所律师。被告：张学凤，女，汉族，1963年11月11日出生，中国工商银行股份有限公司齐齐哈尔碾子山支行职工，现住黑龙江省齐齐哈尔市碾子山区。被告：王文，男，汉族，1964年4月17日出生，无固定职业住黑龙江省齐齐哈尔市碾子山区。原告中国人民财产保险股份有限公司齐齐哈尔市分公司（以下简称人民财险）诉被告张学凤、王文追偿权纠纷一案，本院于2021年4月28日受理后，于2021年7月6日适用简易程序公开开庭进行了审理。原告人民财险委托诉讼代理人王鼎到庭参加诉讼，二被告张学凤、王文经本院传票合法传唤未到庭。现本案在法定审限内审理终结。原告人民财险诉称，1、请求法院判令被告向原告会还代偿款51,585.65元；2、请求法院判令被告向原告支付未付保费803.00元；3、请求法院判令被告向原告支付上述款项自2019年6月28日起至全部款项还清之日止的违约金，按每日千分之一计算；4、诉讼费由被告承担。2018年5月2日，被告向原告申请《个人信用贷款保证保险投保单》，同日，原告向被告出具该保单，被保险人为中国农业银行股份有限公司齐齐哈尔建华支行（以下简称农行建华支行），合同约定，若因被告贷款违约，原告按照保险合同理赔后，原告有权追回赔偿款项、违约金以及催收产生的其他费用。约定保险期间为“自个人贷款合同项下的贷款发放之日起，至清偿全部货款本息之日止，”保险费按月交付，每月为819.75元。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天仍未向保险人归还全部赔偿款项，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始按日千分之一的标准计算违约金。基于《个人信用贷款保证保险保险单》2018年5月8日，被告与农行建华支行签订了《个人担保借款合同》，贷款金额6.8万，借款日期为2018年5月8日至2021年5月7日。2019年4月8日开始，被告未正常偿还贷款本本息、保费。2019年6月28日，被告未履行还款义务已达到赔偿等待期80天，依据保险条款约定，原告对被告拖欠农行建华支行本金50,494.00元及利息1,002.02元，罚息89.63元，合计61,585.65元。2019年8月21日，农行建华支行向原告出具代偿摘取确认书及代偿债务通知书。根据保险合同约定，原告履行了赔偿责任之日后超过30日，被告未向原告赔偿全部款项构成违约。故原告为维护自身权益，诉至法院。二被告未到庭亦未提交书面答辩意见。原告向本院提供证据有：证据1，被告张学凤、王文户口薄复印件、结婚证复印件各一份，证明二被告的身份信息及二被告系夫妻关系的事实；证据2，个人担保借款合同及借款凭证各一份，证明2018年5月8日，张学凤与案外人农行建华支行签订个人担保借款合同，约定贷款金额68，000.00元，借款期限36个月，用途为日常生活消费，合同第二十条约定，合同项下借款的担保方式为保证担保，担保人同意以保单提供担保。2018年5月8日，银行向张学凤发放了68，000.00元贷款。证据3，中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单及保险单各一份，证明2018年5月2日，张学凤向我公司投保，双方约定每月保费为819.75元，按月交纳，保单特别约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始，超过三十天投保人未向保险人归还全部赔偿款项，视为违约，投保人需以上欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始按每日千分之一向保险人缴纳违约金。同时该保险合同的条款第五条约定，在保险期间内当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期投保人仍未履行或未完全履行还款义务，且超过保险单载明的期限，该期限简称赔款等待期，视为保险事故发生，保险人对保险事故发生时投保人贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和利息进行赔偿，赔偿等待期为80天。原告提供的证据4，银行还款的贷款交易明细表一份共三页，保险费的缴纳明细一份，证明被告银行还款的情况及违约情况，保费缴纳情况；证据5，中国农业银行贷款结清凭证及中国农业银行出具的代偿债务确认书、代偿债务通知书、原告公司出具的理赔确认书个一份，证明被告张学凤签订的贷款合同于2019年6月28日逾期达80天，由原告公司在当日代为清偿，共计偿还贷款本息51，585.65元。证据6，录音光盘及文字材料各一份，证明当时办理贷款和投保时，当时原告公司工作人员给王文打电话，王文表示知道张学凤贷款，也同意共同还款。二被告未到庭亦未向本庭提交证据。本院经过审查核实，认证如下：原告提供的证据1、6相互印证，可以证明二被告系夫妻关系对案涉保险及贷款均知情，并同意共同还款，具备证据的真实性、合法性、关联性，认定有效，予以采信；原告提供的证据2、3、4、5形成完整的证据链，能够证实被告在原告处投保，并由原告代为偿还贷款，原告向被告催要的事实，认定有效，予以采信。通过对上述证据的确认及双方当事人的陈述，本院认定案件事实如下：2018年5月2日，原告向被告出具《个人信用贷款保证保险投保单》，约定被告向农行建华支行借款，若被告位于，原告按照保险合同理赔后，原告有权追回赔偿款项、违约金以及催收产生的其他费用。被告基于与原告的保险合同与农行建行支行签订《个人担保借款合同》，贷款金额6.8万元，借款日期为2018年5月8日至2021年5月7日。2019年4月8日开始，被告未正常偿还本息及保费，原告对被告拖欠的农行建华支行的贷款本息51,585.65元进行理赔。原告向被告催要未果，原告诉至法院，要求被告归还原告代偿款51,585.65元及保费803.11元，并自2019年6月28日至全部款项还清之日止的违约金，按每日千分之一计算，并由被告承担本案诉讼费。本院认为，合法的借贷关系受法律保护，本案被告与农行建华支行之间形成合法的借贷关系，原被告对此达成保险合同。农行建华支行已经履行发放贷款的义务，被告应按照合同约定积极履行还款义务。在被告未履行一定期限后，原告依据双方达成的保险合同代为履行还款义务，《民法典》规定，保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。故原告主张被告应依据双方签订的合同承担责任符合法律规定，应予支持，二被告应偿还原告代偿本金、利息及罚金，并按约定支付保费。原被告合同约定被告应就全部款项支付违约金，该约定不违反法律规定，应于支持。本案二被告系夫妻关系，原告提供的录音证明对上述借款均之情并同意偿还，故二被告对上述债务应当承担连带责任。本案二被告未到庭，本院缺席审理。综上，《中华人民共和国民法典》第一百七十八条、第五百八十五条、第六百六十七条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张学凤于判决生效后十日内向原告偿还代偿款51,585.65元；二、被告张学凤于判决生效后十日内向原告支付拖欠保费803.11元；三、被告张学凤自2019年6月28日起以52，388.76元为基数按每日千分之一向原告支付违约金至判决生效之日止；四、被告王文对上述全部债务承担连带责任。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,110.00元，减半收取555.00元，由被告张学凤、王文承担。待判决生效后，将原告预缴的555.00元案件受理费予以退回。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于齐齐哈尔市中级人民法院。如当事人在上诉期限内未提出上诉，本判决即发生法律效力。履行义务一方如未在履行期限内履行义务，权利人可向本院申请执行。申请执行的期限为二年，从本判决书规定履行期间的最后一日计算。逾期申请执行的，人民法院不予受理。审判员  王语锋二〇二一年七月十二日书记员  朱营营