贵州省安顺市西秀区人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0402民初3312号原告：中国人民财产保险股份有限公司安顺分公司。负责人：彭某，该分公司总经理。委托诉讼代理人：孙乙丹，贵州蕴诚律师事务所律师，代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：寇满超，贵州蕴诚律师事务所律师，代理权限：特别授权。被告：王某，女，1984年10月12日生，贵州省安顺市人。原告中国人民财产保险股份有限公司安顺分公司与被告王某保证保险合同纠纷一案，本院于2021年4月19日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司安顺分公司的委托诉讼代理人孙乙丹到庭参加诉讼，被告王某经本院合法传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司安顺分公司向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告向原告支付保险理赔款人民币42409.34元；二、依法判令被告向原告支付逾期未交保费23720.99元；三、依法判令被告向原告支付以前述款项合计66130.33元为基数自2020年5月1日起按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算违约金至全部款项清偿之日止（截止2021年1月1日违约金为6789.38元）；四、依法判令被告承担原告因本案产生的律师费用1500.00元（以上各项诉请金额合计：74419.71元）；五、本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2018年7月9日，被告王某因向中国农业银行股份有限公司安顺分行（以下简称“安顺农行”）贷款需要，向原告申请担保，原告经过审核办理投保手续后，于当日向安顺农行出具担保王某贷款的《个人信用贷款保证保险保险单》（保单号：ＰＢＢＲ201852250000000053），为王某贷款提供信用责任保险担保，保费共为44956.08元。2018年7月12日，被告王某与安顺农行签订《个人担保借款合同》，向安顺农行借款75000元，用于日常经营。原告基于保险担保，为该笔借款提供连带保证责任担保，并在上述《个人担保借款合同》盖章确认。合同签订后，安顺农行于当日将借款金额75000元发放至被告王某账户62×××71中，执行年利率6.88750％，逾期年利率10.33125％。贷款发放后，被告王某并未按期足额向安顺农行偿还借款本息及保费。截止2020年4月1日被告已产生借款逾期达80天，欠付借款本息及罚息共计人民币42409.34元，安顺农行为收回贷款，向原告下达了代偿书面通知，原告已于2020年4月1日替被告王某向安顺农行代偿其借本息及罚息42409.34元。同时，被告仅向原告交纳了保费21235.09元，余23720.99元至今仍未交纳，但原告已完全履行保单义务进行理赔，为被告偿还了银行贷款本息，有权向被告主张权利。另，双方约定保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。综上所述，原告为追回代偿款及剩余未付保费，维护其合法权益，多次向被告催收，但被告仍怠于履行还款义务。故原告依照《中华人民共和国民事诉讼法》及其相关规定，向贵院提起诉讼，望贵院依法支持原告诉请。被告王某未答辩，未提交证据，亦未出庭核对原告所举证据的真实性。原告围绕诉讼请求向本院提供了原告营业执照复印件、负责人身份证明及身份证复印件、被告身份证复印件、居住证明复印件及户口簿复印件、个人信用贷款保证保险投保单复印件及保险单复印件、个人担保借款合同复印件及借款凭证复印件、代扣保费授权委托书复印件、理赔后相关费用扣取授权委托书复印件、代偿债务通知书原件、代偿债务确认书原件、原告代偿款理赔流程记录打印件、保单保险费支付记录打印件等证据在卷佐证，足以认定。本院经审理认定事实如下：2018年7月9日，被告向原告提交《个人信用贷款保证保险投保单》，申请办理个人信用贷款保证保险；同日，原告接受被告的申请，向被告签发了《个人信用贷款保证保险保险单》，保险单上载明：投保人为被告王某，被保险人为中国农业银行股份有限公司安顺分行；贷款金额75000元；保险费信息为：保险费44956.08元，保险金额为83229.35元，赔偿等待期80天，绝对免赔率为0，费率1.5004%（月）；保费缴纳方式每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费为1248.78元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人交纳违约金；（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年7月12日，被告作为借款人，中国农业银行股份有限公司安顺分行作为贷款人，原告作为保证人签订《个人担保借款合同》，约定被告向中国农业银行股份有限公司安顺分行贷款75000元用于日常经营；担保方式为保证；合同第9.5条约定：发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。（1）借款人未按约定提供用途证明，或提供虚假用途证明，或未按约定用途使用借款；（2）借款人未按约定按期足额偿还借款……。合同附件10为有被告签名、捺印的《代扣保费授权委托书》；合同附件14为有被告签名、捺印的《理赔后相关费用扣取授权委托书》。同日，中国农业银行股份有限公司安顺分行向被告发放贷款75000元。此后，被告按约向中国农业银行股份有限公司安顺分行偿还部分贷款本息。至2020年4月因被告逾期向中国农业银行股份有限公司安顺分行偿还借款本金及利息，经过80天等待期后，中国农业银行股份有限公司安顺分行向原告发出《代偿债务通知书》，要求原告代被告清偿借款本金41503.51元，利息806.98元，逾期罚息98.85元，合计42409.34元。2020年4月1日原告依约向中国农业银行股份有限公司安顺分行理赔后，中国农业银行股份有限公司安顺分行向原告出具《代偿债务确认书》，载明同意接受原告支付赔款42409.34元的赔款，以解决上述保单项下的全部索赔。同时查明，被告共向原告支付保费21235.09元。本院认为，被告向原告投保个人贷款保证保险，原告予以承保并出具保单，双方之间成立合法有效的保险合同关系。对于原告要求被告偿还代偿款42409.34元的诉讼请求，因被告未按《个人担保借款合同》的约定向中国农业银行股份有限公司安顺分行履行还本付息义务后，原告已依据保证保险合同的约定向被保险人中国农业银行股份有限公司安顺分行赔付了贷款本息共计42409.34元。根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利”之规定，故原告有权在42409.34元的赔偿金额范围内代位行使被保险人中国农业银行股份有限公司安顺分行对借款人请求清偿债务的权利，因此原告主张被告偿还保险理赔款42409.34元，本院予以支持。对于原告要求被告支付逾期保险费23720.99元的诉讼请求，根据保险单约定，涉案保单约定的保险费金额为44956.08元，按月支付的保险费为1248.78元。同时，双方约定保险期间为从个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息为止。因原告已于2020年4月1日对被告欠中国农业银行股份有限公司安顺分行的所有本金及利息进行了赔偿，则保险期间应至2020年4月1日止，故被告支付保险费的截止日期亦应为2020年4月1日（共629天），则被告应支付给原告的保险费应为：1248.78元/月÷30天×629天＝26182.75元，扣除被告已支付的保费21235.09元，被告尚欠原告的保费为：26182.75元-21235.09元=4947.66元，超出部分本院不予支持。对于原告要求被告向原告支付以66130.33元为基数，自2020年5月1日起按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算违约金至全部款项清偿之日止的诉讼请求，根据保证保险单约定“保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人交纳违约金”，故被告应当从2020年4月1日起30日后（即2020年5月1日）向原告支付违约金，因被告差欠的保费为4947.66元，故违约金计算的基数应为代偿银行本息42409.34元＋差欠保费4947.66元＝47357元。原告自行将违约金的利率调整为按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍，并不过高，符合法律规定的范围，本院予以支持。对于原告要求被告承担原告因本案产生的律师费用1500元的诉讼请求，因其未举证证实律师费实际产生，故对于原告的此诉讼请求，本院不予支持。综上，依据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，第一百四十四条的规定判决如下：一、由被告王某于本判决生效之日起10日内向原告中国人民财产保险股份有限公司安顺分公司支付保险理赔款人民币42409.34元；二、由被告王某于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司安顺分公司支付尚欠的保险费人民币4947.66元；三、由被告王某从2020年5月1日起以人民币47357元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍支付原告中国人民财产保险股份有限公司安顺分公司违约金至人民币47357元清偿之日止；四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司安顺分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币830元，由原告中国人民保险股份有限公司安顺分公司负担人民币230元，由被告王某负担人民币600元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力，原告可在履行期届满两年内，向本院申请强制执行。审 判 员  林 茂二〇二一年七月十六日法官助理  曹发艳书 记 员  凡文波