江苏省徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0311民初4585号原告：平安银行股份有限公司徐州分行，住所地徐州市泉山区西安北路2号。负责人：申炜，该行行长委托诉讼代理人：杨娟，北京德和衡(重庆)律师事务所律师。被告：马淑磊，男，1971年10月18日生，汉族，住江苏省徐州市邳州市。原告平安银行股份有限公司徐州分行（以下简称平安银行徐州分行）与被告马淑磊金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行徐州分行的委托诉讼代理人杨娟到庭参加诉讼，被告马淑磊经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安银行徐州分行向本院提出诉讼请求：(1)、判令被告马淑磊归还原告剩余贷款本金人民币199039.38元；(2)、判令被告马淑磊支付拖欠利息人民币11592.84元、本金罚息人民币1025.8元、利息复利人民币487.16元(截至2021年04月08日止)，并支付自2021年04月09日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金人民币199039.38元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息人民币11592.84元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计金额为人民币212145.18元(截至2021年04月08日止)；（对于利息、罚息、复利之和超过年利率15%的部分不再主张）(3)、判令被告马淑磊支付原告为实现债权所支出的律师费2000元；(4)、判令如被告马淑磊不履行上述给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为苏Ｃ×××××，发动机号为163485577，车架号为LSGZJ5AL7HHxxxxxx别克牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告马淑磊继续清偿；(5)、本案的诉讼费由被告马淑磊承担。诉讼标的总金额：214145.18元(截至2021年04月08日止)。事实和理由：原告与被告马淑磊于2020年01月03日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为人民币235000元；贷款期限为48个月，自2020年01月03日起至2024年01月03日止；现贷款年利率为12%，为固定利率；贷款用于消费性；还款方式为等额本息；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2020年11月03日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果。根据《中华人民共和国民法典》、《中华人民共和国民事诉讼法》等相关规定，特向贵院提起诉讼，请求保护原告的合法权益。被告马淑磊未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2020年01月03日，原、被告之间签订《个人担保贷款合同》，约定被告向原告借款235000元，借款期限48个月，还款方式为等额还款。本合同的贷款利率按以下标准确立，初始贷款利率以借款借据或个人贷款出账凭证记载为准：贷款发放日的贷款基础利率(LPR)同档次贷款基准利率+785个基点。乙方到期没有偿还贷款本息，导致甲方为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等，有乙方、担保人承担。贷款逾期90天以内的（含90天），贷款本息的偿还顺序为：(1)利息(含罚息、复利)；(2)本金。贷款逾期90天以上的，贷款本息的偿还顺序为：(1)本金；(2)利息(含罚息、复利)。合同第五十七条约定被告马淑磊以其个人所有的车牌号为苏Ｃ×××××，发动机号为163xxxxxx，车架号为LSGZJ5AL7HHxxxxxx别克牌小型轿车作为抵押物，抵押人对抵押物的占有份额为100%。抵押物担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵押物折价或拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。另，合同约定乙方（马淑磊）有效的送达地址为江苏省徐州市邳州市青年东路东兴新苑凯旋花园x-x-xxx，该地址适用于本合同的或因合同引起的争议解决程序中法律文书的送达地址。2020年1月8日，马淑磊就涉案车辆办理抵押登记，抵押权人名称：平安银行股份有限公司徐州分行。合同签订后，原告向被告发放贷款235000元，但被告截至2021年4月8日，尚欠款本金199039.38元、利息11592.84元、罚息1025.8元、复利487.16元。原告为本案诉讼，委托北京德和衡（重庆)律师事务所进行清收，约定原告支付律师费2000元，原告现已支付了2000元的律师费。本院认为，原、被告签订的《个人担保贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应依约履行各自权利义务。原告已按约发放贷款，被告逾期还款已属违约，原告要求被告提前清偿全部贷款本息并按约计收罚息符合合同约定，本院予以支持。关于原告主张优先受偿权，被告马淑磊以其所有的车牌号为苏Ｃ×××××，发动机号为163xxxxxx，车架号为LSGZJ5AL7HHxxxxxx别克牌小型轿车作为抵押物向平安银行徐州分行抵押，根据法律规定，如其不履行给付金钱义务，原告有权就拍卖或者变卖所得价款以实现优先受偿权，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告马淑磊继续清偿，本院对原告诉请予以支持。关于原告主张逾期罚息及复利应计算至本息清偿完毕止的问题，本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”和中国人民银行颁发的《人民币利率管理规定》（银发〔1999〕77号）第二十条“对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”的规定，原告主张被告支付逾期罚息和复利的基础是借款人逾期偿还本金及利息应当承担的合同约定的违约责任。而如被告逾期未履行判决确定的义务时，应当按照民事诉讼法的有关规定承担延迟履行的责任，因被告对其逾期履行的行为已承担相应的法定义务，故在本判决确定的履行期限之日起，原告再行主张逾期罚息和复利的，本院依法不予支持。对于原告因本案诉讼已实际支付的律师费用2000元，未超过江苏省律师费收费标准，符合双方合同的约定，本院依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马淑磊于本判决生效后十日内偿还原告平安银行股份有限公司徐州分行借款本金199039.38元及利息、罚息、复利（至2021年4月8日利息为11592.84元、罚息为1025.8元、复利487.16元，自2021年4月9日起的利息、罚息、复利，按双方合同约定计算至本判决确定的给付之日，利息、罚息、复利之和以不超过年利率15%为限；自本判决确定的给付之日次日起的利息，按合同约定计算至被告实际给付之日止）；被告在2021年4月8日后有相应还款的，相应款项可按照双方合同约定的清偿顺序予以折抵；二、被告马淑磊于本判决生效后十日内偿还原告平安银行股份有限公司徐州分行律师费2000元；三、被告马淑磊如不履行上述给付金钱义务，原告平安银行股份有限公司徐州分行有权就其所有的车牌号为苏Ｃ×××××，发动机号为163xxxxxx，车架号为LSGZJ5AL7HHxxxxx别克牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告马淑磊继续清偿；四、驳回原告平安银行股份有限公司徐州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费4512元，减半收取2256元，由被告马淑磊负担，于本判决生效后七日内交纳至本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审判员  汤文平二〇二一年七月十五日书记员  王 恺