江苏省涟水县人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0826民初3588号原告:永安财产保险股份有限公司上海分公司，住所地上海市自由贸易试验区峨山路91弄130号6层。负责人:徐振裕，该分公司总经理。委托诉讼代理人：徐毅成、王飞，北京盈科（淮安）律师事务所律师。被告:姜义，男，1976年9月12日出生，汉族，居民,住涟水县。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司（以下至判决主文前简称永安保险上海分公司）诉被告姜义追偿权纠纷一案，本院于2021年5月13日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告永安保险上海分公司委托诉讼代理人王飞到庭参加诉讼，被告姜义经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告永安保险上海分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付代偿款项188417.67元；2、判令被告向原告支付代偿款利息损失，暂计689.75元（一笔50353.03元代偿款利息暂计至2020年5月18日，此后利息以34346.37元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，自2020年5月19日起计算至实际清偿之日止；另三笔代偿款以51284.01元、51284元、51503.29元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，分别自2020年5月12日、2020年6月4日、2020年7月2日起计算至实际清偿之日止）；3、本案诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2019年10月2日，被告通过宁波银行6500300119001408项目申请借款50000元，借款期限为62天；2019年10月6日，被告通过宁波银行6500300119001417项目申请借款50000元，借款期限为215天；2019年10月27日；被告通过宁波银行6500300119001511项目申请借款50000元，借款期限为246天；2019年10月28日，被告通过宁波银行6500300119001516项目申请借款50000元，借款期限为215天。被告于借款当日实际获得上述借款，根据《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，被告作为投保人向原告投保白领融个人借款履约保证保险，被保险人为上述投资人。同时根据《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，上述投资人同意作为被保险人。借款期限届满后，被告并未按照协议约定时间归还借款，原告作为保险人已于2019年12月6日代偿50353.03元、2020年5月12日代偿51284.01元、2020年7月2日代偿51503.29元、2020年6月4日代偿51284元，合计代偿204424.33元。针对50353.03元的代偿款，被告至今累计还款16006.66元，原告已将还款作为本金从追偿款中扣除。现依据相关法律规定，原告特具状法院，请求支持原告诉讼请求。被告姜义向本院递交书面答辩状称：原告起诉主体不合法，债权转让应当通知债务人，未经通知该转让对债务人不发生效力，法院不应支持。原告举证中未能出具原始合同、借款协议，未能形成具有法律意义的证据。综上，请求驳回原告诉请。本院经审理认定事实如下：直销银行投融资平台服务协议是“宁波银行直销银行”投融资平台与投融资人就平台提供服务相关事项所订立的有效合约。“宁波银行直销银行”投融资平台是由宁波银行股份有限公司开发并运营的，向投融资人提供投融资信息发布与管理、投融资产品交易撮合管理、交易资金结算等服务的金融信息中介服务平台。投资人是指通过平台投资金融产品或借款产品的自然人；融资人是指通过平台发布融资信息及需求、并在满足协议约定条件时获得融资款项的自然人。投融资平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买保证保险，被保险人即为投资人，投资人予以确认。融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险，投资人授权宁波银行股份有限公司作为被保险人的代理人履行被保险人的权利义务，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。被告姜义分别于2019年10月2日、2019年10月6日、2019年10月27日、2019年10月28日，通过宁波银行直销银行投融资平台融资借款人民币50000元、50000元、50000元、50000元，合计200000元。宁波银行直销银行投融资平台将投资人的该200000元支付到借款人姜义的银行账户。上述4笔融资借款期限分别为2019年10月2日至2019年12月2日、2019年10月6日至2020年5月7日、2019年10月27日至2020年6月28日、2019年10月28日至2020年5月29日。被告姜义就上述融资借款向永安保险上海分公司投保了永安白领融个人借款保证保险。永安保险上海分公司为姜义的上述融资借款本息提供保证担保。约定投保人、被保险人及其代理人一致同意，在保险事故发生的情况下，保险公司将保险赔款支付至宁波银行，即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。姜义的上述融资借款期限届满，姜义没有还本付息，永安保险上海分公司作为保证人分别于2019年12月6日、2020年5月12日、2020年6月4日、2020年7月2日为其向宁波银行代偿借款本息50353.03元、51284.01元、51284元、51503.29元，合计204424.33元。宁波银行股份有限公司因永安保险上海分公司代姜义偿还了上述全部借款本息，其将对姜义的全部债权转让给永安保险上海分公司。永安保险上海分公司受让债权后，向姜义追偿，要求姜义返还其代偿款188417.67元、代偿款利息689.75元，并承担资金占用期间的利息损失（分别以34346.37元、51284.01元、51284元、51503.29元为基数，分别自2020年5月19日、2020年5月12日、2020年6月4日、2020年7月2日起至实际清偿之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计算）。庭审中，原告自认被告姜义在原告代偿借款本息后，分别于2019年12月16日还款10000元、于2019年12月21日还款6.66元、于2020年2月19日还款3000元、于2020年5月18日还款3000元，合计还款16006.66元。原告同意以上还款优先扣除原告于2019年12月6日代偿的50353.03元款项的本金。关于代偿款利息689.75元的计算方式，原告陈述系从其代偿之日即2019年12月6日起至2020年5月18日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计算。以上事实，有当事人陈述，原告提供的借款协议、客户业务回单、借贷关系证明、支付证明、投资款清单、直销银行投融资平台服务协议（2015041版/投资人版）、永安白领融个人借款保证保险保险单、未还款证明、索赔申请书、定损协议书、权益转让书等载卷为证，本院予以确认。本院认为：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。本案中，被告姜义通过宁波银行直销银行投融资平台向该网络平台投资人借款，借款到期后，被告没有按照合同约定偿还借款本息，原告永安保险上海分公司作为保证人履行了保证义务，宁波银行股份有限公司按照合同约定作为投资人的代理人，将权益转让给原告永安保险上海分公司，原告受让权利后，向被告追偿，有事实依据并符合法律规定，本院予以支持。结合原告诉请及被告姜义的还款情况，原告永安保险上海分公司要求被告姜义给付尚欠代偿款188417.67元、代偿款利息689.75元，并要求被告姜义承担以尚欠代偿款为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计算的资金占用期间的利息损失，不违反法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告姜义于本判决生效后十日内给付原告永安财产保险股份有限公司上海分公司代偿款188417.67元、利息689.75元，并承担资金占用期间的利息（利息的计算方式：分别以34346.37元、51284.01元、51284元、51503.29元为基数，分别自2020年5月19日、2020年5月12日、2020年6月4日、2020年7月2日起至实际清偿之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2034元，由被告姜义负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据国务院《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院交纳上诉案件受理费。（收款人：江苏省淮安市中级人民法院，开户行：中国银行股份有限公司淮安清江浦支行，缴纳账号：原告永安财产保险股份有限公司上海分公司6232636100141114648；被告姜义6232636100141114648）。审 判 员 姜怀友二〇二一年七月十五日法官助理 周慧文书 记 员 罗 蒙附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后,该法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。