辽宁省庄河市人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0283民初3659号原告：中国建设银行股份有限公司大连庄河支行。住所地：庄河市黄海大街二段49号。统一社会信用代码：91210283118832793A。负责人：李玉新，系该行行长。委托诉讼代理人：姜文博，男，1964年11月13日出生，汉族，系该行职员，住庄河市。委托诉讼代理人：刘德盛，系辽宁赢浒律师事务所律师。被告：王立平，女，1976年10月10日出生，汉族，现住普兰店市。被告：曲福国，男，1974年4月2日出生，汉族，现住普兰店市。被告：大连大禹房地产开发有限公司。住所地：大连经济技术开发区美食村G-4-6。统一社会信用代码：91210213764430174R。法定代表人：王瑶。原告中国建设银行股份有限公司大连庄河支行（简称建行庄河支行）与被告王立平、曲福国、大连大禹房地产开发有限公司（简称大禹房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行庄河支行的委托诉讼代理人刘德盛到庭参加了诉讼；被告王立平、曲福国、大禹房地产公司经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行庄河支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原告同被告王立平、曲福国签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、请求判令被告王立平、曲福国立即偿还截止2021年5月4日所欠原告借款本金553436.66元、利息35612.43元，本息合计589049.09元；3、请求判令被告王立平、曲福国按合同约定偿还自2021年5月5日起至还清所有欠款之日止的利息、罚息及复利；4、请求判令被告大禹房地产公司对上述债务承担连带清偿责任；5、请求确认原告的抵押权合法有效，原告对被告王立平、曲福国提供的抵押物享有优先受偿权；6、本案诉讼费用由三被告负担。事实和理由：2014年1月16日，原告与被告王立平签订了《个人住房（商业用房)借款合同》，约定被告王立平向原告借款120万元，借款期限10年，自2014年1月16日至2024年1月16日止，借款年利率为5.24%，罚息利率为在执行利率的水平上上浮50%，并计收复利；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等其他违约情形，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并解除与借款人的借贷关系。同时，被告王立平、曲福国自愿以其购买的坐落于大连花园口经济区作为抵押物，为上述借款提供抵押担保；该抵押己办理了抵押登记。该笔贷款由大禹房地产公司提供连带责任保证担保。保证范围包括借款合同所列的借款本金、利息(包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）。如果本合同项下债务到期或者贷款人根据本合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，借款人未按时足额履行，或者借款人违反本合同的其他约定，保证人应在保证范围内立即承担连带保证责任。无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效，是否为借款人自己所提供、贷款人是否向其他担保人提供权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，保证人不提出任何异议。2014年3月4日，原告依约发放了贷款。但被告王立平未按合同约定按时偿还贷款本息，共同债务人被告曲福国(被告王立平丈夫）亦未履行还款义务。截止2021年5月4日，被告欠原告借款本金553436.66元、利息35612.43元，借款本息合计589049.09元。我行多次催要，被告王立平、曲福国不履行还款义务，被告大禹房地产公司亦不履行连带清偿义务，故诉至法院，请求法院支持原告的诉讼请求。被告王立平、曲福国、大禹房地产公司未作答辩。原告提交了以下证据：1、《中国建设银行个人贷款申请表》；2、《个人住房（商业用房）借款合同》；3、《个人贷款支付凭证》；4、身份证及结婚证；5、《预购商品房抵押登记申请书》；6、《中国建设银行个人贷款对帐单》；7、欠款明细表。本院经开庭审查，认为上述证据符合证据形式要求，能够证明原告主张的事实，对上述证据予以确认。本院经审理认定事实如下：2013年12月9日，被告王立平向原告递交了《贷款申请表》，申请贷款120万元，用于购买商品房；被告曲福国以配偶的身份在申请表上签字。2014年1月16日，原告（贷款人）与被告王立平（借款人）、被告大禹房地产公司（保证人）签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，主要内容为：“1、借款用途为购买大禹房地产公司出售的坐落于大连花园口经济区商品房；2、借款金额为120万元；3、借款期限120个月（2014年1月16日至2024年1月16日）；4、借款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%，该利率自起息日至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日当日调整一次；借款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%；借款人未能在约定还款日的前一日足额偿还应还款项的，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利；5、还款方式为等额本息还款法，约定还款日为自起息日次月起，每月对应日的前一日，当月无起息日对应日的，还款日为每月最后一日的前一日；6、担保方式为抵押加阶段性保证；王立平、曲福国以坐落于大连花园口经济区商品房作为借款的抵押财产，为借款提供抵押担保；大禹房地产公司提供连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、公证费用、执行费、评估费、拍卖费、送达费、邮寄费、公告费等）；保证期间为保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止；7、借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系；等等。”被告曲福国也在合同上抵押人栏签字。后原告和被告王立平、曲福国到大连花园口经济区土地储备交易和房屋交易中心递交了《预购商品房抵押登记申请书》。2014年3月4日，原告向被告王立平发放了贷款120万元。在借款合同履行期间，被告王立平多次出现逾期还款。根据原告账目记载，截至2021年5月4日，被告王立平共计拖欠借款本金140911.62元、利息28483.8元、拖欠本金的罚息5714.46元、拖欠利息复利1414.17元；未偿还的借款本金总额合计为553436.66元。本院认为，原告与被告王立平签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规效力性强制性规定，合法有效。借款时，被告王立平、曲福国系夫妻，二人共同向原告申请借款，被告曲福国应视为共同借款人。原告已按约发放了借款，被告王立平、曲福国应按约及时偿还借款，但因二人未按合同约定及时足额偿还借款本息，已构成违约，应当承担违约责任。根据借款合同第十六条、第十七条的约定，“借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还借款本息及相关费用，或解除与借款人的借贷关系”，故对原告提出的要求解除与被告王立平、曲福国签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、要求被告王立平、曲福国偿还已拖欠的借款本息及未到期的借款的诉讼请求，本院予以支持。被告王立平、曲福国以其购买的商品房为借款提供抵押担保，但只递交了《预购商品房抵押登记申请书》，未办理抵押登记，原告对抵押财产的抵押权未依法设立，故原告对抵押房屋不享有优先受偿权。被告大禹房地产公司为被告王立平、曲福国在原告处的借款提供了阶段性连带责任保证，根据借款合同第三十六条第贰项的约定，“保证期间为保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止”，原告陈述，到目前为止当事人未办理相关权利证书，也未办理抵押登记，故对原告要求被告大禹房地产公司对被告王立平、曲福国因本案借款涉及的全部债务承担连带保证责任的诉讼请求予以支持。被告王立平、曲福国、大禹房地产公司经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃答辩的权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零二条、第四百六十五条、第五百零九条第一款、第五百六十二条第二款、第五百六十七条、第六百六十七条、第六百八十八条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条第三款之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司大连庄河支行与被告王立平、曲福国签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告王立平、曲福国于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告中国建设银行股份有限公司大连庄河支行下列款项：1、借款本金553436.66元；2、截至2021年5月4日欠付的利息35612.43元；3、自2021年5月5日起至借款本金553436.66元还清之日止按《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计算的利息、罚息、复利；被告大连大禹房地产开发有限公司对上述款项承担连带给付责任；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司大连庄河支行其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9691元减半收取计4846元，原告已预交，由被告王立平、曲福国共同负担，由被告大连大禹房地产开发有限公司承担连带给付责任，于本判决生效之日起七日内向本院缴纳，逾期未予缴纳依法强制执行。原告中国建设银行股份有限公司大连庄河支行已预交的案件受理费4846元，于本判决生效后退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审判员  沈文强二〇二一年七月十九日书记员  李晓凤附：相关法律条文《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零九条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第五百六十二条第二款当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。第五百六十七条合同的权利义务关系终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百八十八条第一款当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条第三款民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。