贵州省贵定县人民法院 执 行 裁 定 书 （2021）黔2723执异13号 案外人：贵州贵定农村商业银行股份有限公司。 统一社会信用代码：91522723MA6DJQPC19。 住所：贵州省贵定县金南大道**。 法定代表人：喻洋，该公司董事长。 委托代理人：秦世达，贵州新瑞林阳律师事务所律师。 委托代理人：饶贤武，贵州新瑞林阳律师事务所实习律师。 申请执行人：中国工商银行股份有限公司贵定支公司。 统一社会信用代码：91522723MA6DKXH31R。 住所地：贵定县红旗路**。 负责人：陈贵光，该行行长。 被执行人：贵定县德能房地产开发有限公司。 统一社会信用代码：9152273MA6DJ9HG7H。 住所地：贵州省贵定县金南街道南平村平寨 法定代表人：李孟春，该公司执行董事兼总经理。 委托代理人：李庭江，贵州正苍律师师事务所律师。 被执行人：罗秋银，女，布依族，1996年7月7日生，贵州省贵定县人，，住贵定县 本院在执行申请执行人中国工商银行股份有限公司贵定支行（以下简称工商银行贵定支行）与被执行人罗秋银、贵定县德能房地产开发有限公司（以下简称贵定德能房开公司）借款合同纠纷一案过程中，异议人贵州贵定农村商业银行股份有限公司（以下称贵定农商银行）于2021年5月7日向本院提出书面异议申请。本院受理后，依法组成合议庭公开听证进行了审查，现已审查终结。 异议申请人贵定农商银行公司向本院申请提出以下事项：1、请求不得执行贵定德能房开公司开立于贵州贵定农村商业银行股份有限公司的账号为24×××64的保证金专户内资金；2、贵州贵定农村商业银行股份有限公司对贵定德能房地产开发有限公司开立的账号为24×××64的保证金专户内资金享有优先受偿权。 事实及理由：2016年11月24日，贵定县农村信用社合作联社营业部（以下简称“贵定农商行”）与贵定县德能房地产开发有限公司（以下简称“德能房开”）签订《个人住房（商业用房）按揭合作协议书》，约定贵定农商行对德能房开开发的项目商品房提供按揭贷款。为保证德能房开履行合同义务，约定由德能房开提供保证金质押担保债权实现，随后其在贵定农商行开立了账号为“24×××64”的保证金专户，随后按照协议约定分别存入保证金。2020年12月31日贵定农商行与德能房开签订《动产质押合同》再次明确德能房开提供保证金作为质物向贵定农商行提供质押担保的事实。后因德能房开与他人之间纠纷，贵院于2021年5月依据（2021）黔2723执601号之四裁定书冻结￥192907.96元。该行为不仅违反法律规定，而且严重侵害了贵定农商行合法权益，特提出以下异议：贵定农商行依法对涉案保证金享有优先受偿权，依法不应当执行涉案保证金。2016年11月24日，贵定农商行与德能房开签订《个人住房（商业用房）按揭合作协议书》，该协议第七条约定：“乙方在甲方开立“保证金专户”，按照甲方按揭贷款金额3%存入保证金专户。”第八条约定：“即表示乙方授权甲方从其开立的“保证金专户账户”或专用账户中扣划。”该部分约定已经对质押财产的名称、数量等情况（保证金、按固定比例存入）、质押财产交付的时间、方式（每笔按揭贷款存入）进行了约定。同时《个人住房（商业用房）按揭合作协议书》第二条约定：“甲方对该项目提供的个人住房按揭贷款最高限额为人民币伍拾万元整（500000.00元）。商业用房按揭贷款最高限额为人民币叁佰万元整（3000000.00）元。”第四条约定：“每笔按揭贷款的金额、期限、利率、担保方式、违约责任等事项，以借款人与甲、乙双方签订的《贵定县农村信用合作联社个人购房担保借款合同》约定办理”。上述约定足以看出双方也已经对被担保债权的种类和数额、债务人履行债务的期限进行了约定，在签订《个人住房（商业用房）按揭合作协议书》后，贵定农商行和德能房开也均已经按照约定履行了保证金质押的约定，实质要件上同样符合法律规定。同时贵定农商行与德能房开于2020年12月31日签订《动产质押合同》再次明确德能房开提供保证金作为质物，向贵定农商行提供质押担保。质押担保的范围为主合同项下主债权、违约金、赔偿金、乙方垫付的有关费用以及乙方保管担保财产和实现债权和质权的费用（包括但不限于保管费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费等），质权的存续期间自质权设立之日起至主债权履行期限届满后三年止。合同第七条约定：甲方按约定将本合同项下保证金按照双方约定存入乙方指定账户之时即视为已经完成交付，乙方同意受让该保证金。依据《中华人民共和国物权法》第二百一十条、第二百一十二条，以及《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条规定：“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。”同时结合《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第七十条规定：“债务人或者第三人为担保债务的履行，设立专门的保证金账户并由债权人实际控制，或者将其资金存入债权人设立的保证金账户，债权人主张就账户内的款项优先受偿的，人民法院应予支持。当事人以保证金账户内的款项浮动为由，主张实际控制该账户的债权人对账户内的款项不享有优先受偿权的，人民法院不予支持。在银行账户下设立的保证金分户，参照前款规定处理。”参照中华人民共和国最高人民法院（2018）最高法民再168号《民事判决书》，本案中贵定农商行与德能房开签订《个人住房（商业用房）按揭合作协议书》、《动产质押合同》明确约定了设立保证金专户，提供保证金作为质物，向贵定农商行提供质押担保的事宜，德能房开依约分别存入保证金由贵定农商行控制，且该保证金账户内资金已经完成特定化，不作为日常账户使用，不能自由支取，而贵定农商行可对该账户进行查询、冻结，并有权扣划该项保证金代为偿还或支付住房贷款项下所产生债务，已经取得涉案账户控制权。因此，涉案保证金专户已经设定质押权利，贵定农商行依法享有优先受偿权。依照上述协议约定，贵定农商行有权直接从保证金专户中扣划相应款项。现贵院扣划措施致使贵定农商行不能以该笔保证金优先受偿，严重侵害了贵定农商行合法权益，故依法向贵院提出异议请求。 经审查查明：原告工商银行贵定支行诉与被告罗秋银、德能房开公司借款合同纠纷一案，本院于2020年6月11日受理后，于2020年11月3日作出（2020）黔2723民初1397号民事判决：被告罗秋银在本判决生效后七日内偿还原告工商银行贵定支行借款本金十八万五千八百一十三元九角六分（￥185813.96）及支付利息一千五百一十四元五角一分（￥1514.51）。2020年5月27日以后的利息按双方合同约定的利率标准计算至本金还清时止；二、被告德能房开公司对被告罗秋银所负债务承担连带责任。案件受理费4234，公告费150元，共计4384元，由二被告连带承担。判决生效后，二被告未按判决履行义务，原告遂向本院申请强制执行。2021年4月20日，本院向罗秋银、德能房开发有限公司发出（2021）黔2723执601号《执行通知书》，责令罗秋银、德能房开履行下列义务：一、支付借款185813.96元；二、加倍支付迟延履行期间的债务利息；三、支付案件受理费4234元、公告费150元，承担申请执行费2710元。同年4月22日，本院作出（2021）黔2723执601号之一执行裁定书，裁定：冻结被执行人德能房开公司在贵定农商行24×××64-1账户内存款人民币192907.96元，冻结期限为十二个月。次日，本院作出（2021）黔2723执601号之二号裁定书，裁定：冻结被执行人德能房开公司在贵定农商行24×××64-1账户内存款人民币17186.04元，冻结期限为十二个月。本院（2021）黔2723执301号现尚未执结。为此，异议人向本院申请提出如前异议请求。 另查明，2016年11月24日，贵定县农村信用合作联社营业部（甲方，即贵定农商行公司）与德能房开公司（乙方）签订《个人住房（商业用房）按揭合作协议书》。协议书第五条约定，甲方应按照《贵定县农村信用合作联社个人购房担保借款合同》的约定及时足额地发放贷款，并负责分次或一次性将贷款划到乙方在甲方设立的专用账户上，保证金账号24×××64。第六条第（二）项规定，同意甲方将按揭项目收到的首期购房款（个人住房不低于20%和商业用房不低于50%）一次性转入乙方在甲方开立的专用账户，如遇国家政策调整，首付比例相应调整。第七条规定，乙方在甲方开立“保证金专户”，按照甲方按揭贷款金额3%存入保证金专户。保证金专户资金直至借款人办理现房抵押登记两年后，经乙方向甲方提出退还保证金书面申请后，甲方应在收到乙方申请后10个工作日内退还乙方保证金。2020年12月31日，德能房开公司（出质人，甲方）与贵定农商行营业部（债权人、乙方）签订了《动产质押合同》，该合同特别条款第四条约定，质权续期间为自质权设立指认其至主债务履行期限届满之日起三年止；第五条规定，甲方在乙方开立保证金专户，具体购房人与甲乙双方签订个人住房按揭在35万以下的，按照按揭贷款金额3%存入保证金专户，个人住房按揭金额在35万以上的，按照按揭贷款金额5%存入保证金专户，商用房按揭金额在50万以下的，按照按揭贷款金额5%存入保证金专户，商用房按揭金额在50万以上的，按照按揭贷款金额8%存入保证金及其遇特殊情况，经甲乙双方协商一致后追加一定比例保证金专户。第六条规定，签订本合同后，甲方自按揭贷款发生后按照双方约定将保证金存入乙方指定账户之时视为已经完成交付，一方同意受让该保证金，并妥善保管。同时，协议双方对权利义务作了相应的规定。 上述事实，有农商行、德能房开的陈述、辩解意见，《个人住房（商业用房）按揭合作协议书》、《动产质押合同》、《营业执照》、《金融许可证》、证明材料，本院民事判决书、执行裁定书、执行通知书，身份信息证明及材料等证据证实，予以确认。 本院认为，本院作出的（2020）黔2723民初1397号民事判决书已发生法律效力。申请人持该生效判决向本院申请强制执行，符合法律规定。《中华人民共和国民事诉讼法》规定，被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权向有关单位查询被执行人的存款、债券、股票、基金份额等财产情况。人民法院有权根据不同情形扣押、冻结、划拨、变价被执行人的财产。最高人民法院《关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》规定，对案外人的异议，人民法院应当按照下列标准判断其是否系权利人：银行存款和存管在金融机构的有价证券，按照金融机构和登记结算机构登记的账户名称判断。最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》规定，债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。本案中，从协议约定的内容及质押合同的内容上看，保证金虽已移交债权人贵定农商行占有，但该“保证金专户”账户存在按揭贷款的发放通过该账户进行兑付结算，账户内资金除用于偿还住房按揭款外，还用于非保证金业务的结算，并没有与保证业务相对应，即该“保证金专户”内资金出现贵定农商行发放的按揭贷款资金、德能房开缴存的资金（首期购房款）共存的现象。贵定农商行认为“保证金专户”已特定化，但从其所提供的证据，不能证明该主张成立。故贵定农商行提出对该账户及账户内的资金以“保证金”的形式特定化，并已成立质押，主张享有优先受偿权，请求对本院已经冻结德能房开在贵定农商行开立的账号为24×××64的保证金专户内资金享有优先受偿权、不得执行德能房开开立于贵定农商行的账号为24×××64的保证金专户内资金，即对执行标的涉案保证金专户内资金排除强制执行的异议理由不能成立，本院不予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条、最高人民法院《关于适用的解释》第四百六十五条第一款第（一）项，最高人民法院《关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第八条之规定，裁定如下： 驳回案外人贵州贵定农村商业银行股份有限公司的执行异议。 如不服本裁定，权利人可在裁定书送达之日起十五日内向人民法院提起执行异议之诉。 审 判 长  罗 涛 审 判 员  马灯会 人民陪审员  田中文 二〇二一年七月二十九日 法官 助理  韦云双 书 记 员  严忠菊