重庆市荣昌区人民法院   民 事 判 决 书      （2021）渝0153民初2673号      原告：中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行，住所地重庆市荣昌区昌元街道东益当街89号，统一社会信用代码915002269038969522。   负责人：陶鹏军，行长。   委托诉讼代理人：向罗椿，重庆金牧锦扬律师事务所律师。   委托诉讼代理人：蒋宗娅，重庆金牧锦扬（荣昌）律师事务所律师。   被告：梁有良，男，1987年4月21日出生，汉族，住重庆市荣昌区。   原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行（以下简称农行荣昌支行）与被告梁有良金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月7日立案受理后，适用简易程序公开开庭审理。原告的委托诉讼代理人向罗椿到庭参加诉讼，被告梁有良经本院传票传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。   原告农行荣昌支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金185295.57元，及支付截至2021年5月21日的利息2189.69元，合计187485.26元；并从2021年5月21日起以贷款本金185295.57元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率加10个BP后上浮50%计算罚息至贷款结清之日为止；从2021年5月21日起以应付未付利息为基数按全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率加10个BP后上浮50%计算复利至结清为止；原告在庭审中变更此项诉讼请求为：判令被告偿还原告借款本金184396.2元，截至2021年6月21日利息2039.81元、复利13.46元、罚息18.08元，合计184396.2元，并从2021年6月21日起以贷款本金184396.2元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率加10个BP后上浮50%计算罚息至贷款结清之日为止；从2021年6月21日起以应付未付利息为基数按全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率加10个BP后上浮50%计算复利至结清为止；2.判令被告支付原告律师费4974元；3.判令原告对被告所有的位于重庆市荣昌区XXXX房屋折价、拍卖、变卖价款在上述一、二项债权范围内享有优先受偿权；4.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2012年12月19日原告作为贷款人，被告梁有良作为借款人、抵押人签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，合同签订后，原告于2012年12月19日按合同约定发放贷款，原告与被告到重庆市荣昌区规划与自然资源局办理抵押权登记，被告从2020年7月21日开始逾期。鉴于被告的违约行为，原告根据《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》第11.4条第（2）项的约定 ，现宣布全部借款立即到期。原告为了行使自己的合法权利，与重庆金牧锦扬（荣昌）律师事务所签订了《法律事务委托合同》，为此支付律师费4974元，该费用应由被告承担。综上所述，原告按借款合同约定履行了义务，但被告未按借款合同约定按期偿还借款。原告认为被告的行为已违反借款合同约定，损害了原告的合法权益，特起诉至法院，望能判如所请。    被告梁有良未到庭，但在庭审后辩称向原告偿还了部分款项，具体还欠原告多少钱不清楚。   本院经审理查明，认定事实如下：2012年9月21日，被告梁有良在原告处填写《中国农业银行个人信贷业务申请表》，向原告申请贷款258000元。2012年12月19日，原、被告签订《个人购房担保借款合同》，合同约定被告购买房屋向原告借款258000元，借款金额一次性发放，借款期限为240个月。还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的20日。合同第二十九条约定，本合同的还款方式为等额本息还款方式。还款周期壹个月，还款日为每期末的20日。对前述借款，2015年1月7日，被告梁有良以其名下位于重庆市荣昌区XXXX，建筑面积76.64平方米的房屋（产权证号为211房地证2015字第XXXXX号）办理了商品房抵押权登记。抵押权人为原告，抵押人和债务人为被告，担保金额为258000元。   借款合同第1.4.1条约定：本合同使用浮动利率，即以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础浮动上浮或下浮一定比例（具体见本合同28.1）确定执行年利率。借款发放后，遇中国人民银行贷款基准利率调整，借款执行利率按借款人自下述方式中所选择的的方式进行调整，具体见本合同28.2.贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率，不另行通知借款人、担保人。（3）自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；合同1.5条约定，本合同履行期内，如遇国家调整贷款利率或计息管理办法并应适用于本合同项下借款时，各方按调整后的规定执行；合同第1.7条约定：本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同的组成部分。合同第10.2.1条约定：抵押人与抵押物共有人同意以本合同第三十二条所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金，按《民事诉讼法》有关规定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等实现债权和抵押权的一切费用。   对于罚息，合同第12.1条约定：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从自逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）上调，基准利率调整之日相（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率应调整。   对于应付未付利息，合同12.3条约定：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定的借款利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。   合同12.4条约定：借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发回借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。   合同12.9条约定，因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。   合同第二十八条约定，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.1约定的第（3）种方式进行浮动，即自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。   2012年12月19日，原告向被告发放了贷款258000元。借款凭证载明：借款日期2012年12月19日，贷款到期日期2032年12月18日；执行利率6.55%，逾期利率9.8250%。被告梁波从2020年7月21日开始逾期，之后偿还了部分款项，截至2021年6月21日，被告还欠贷款本金184396.20元，利息2039.81元、复利13.46元、罚息18.08元。   2021年3月16日，原告与重庆金牧锦扬（荣昌）律师事务所签订《法律事务委托合同》，该所指派蒋宗娅、向罗椿担任本案一审委托诉讼代理人。2021年7月12日，原告支付律师费4974元。   上述事实有原告陈述、个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、贷款发放通知单、不动产登记证明、《法律事务委托合同》等证据证实，本院予以确认。   本院认为，被告梁有良与原告农行荣昌支行签订的个人购房担保借款合同系双方真实意思表示，合同合法有效。被告梁有良应按合同约定按时履行还款付息义务。被告梁有良未按约定每月按期足额偿还借款，构成违约，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。截至2021年6月21日，被告梁有良尚欠原告贷款本金184396.20元，利息2039.81元、复利13.46元、罚息18.08元，原告要求被告梁有良偿还前述款项，符合法律规定，本院予以支持。   对于罚息，合同12.1条约定贷款人对逾期借款从自逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。本案借款执行利率采用基准利率方式，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础确定。如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）上调，基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整。因中国人民银行自2019年8月20日起不再公布贷款基准利率，贷款基准利率不会再发生变化，原告本案请求的利率为全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率加10个BP（1BP=0.01%)。2021年全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率为4.65%，加10个BP即加0.1%，基准利率为年利率4.75%，原告主张的执行利率未超过贷款时的执行利率6.55%，本院予以支持。   对于复利，合同12.3条约定，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定的借款利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。原告主张以应付未付利息为基数按全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率加10个BP上浮50%计收复利，本院予以支持。   对于律师费，借款合同明确因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费其他实现债权的费用。原告请求告支付律师费4974元，并举示了《法律事务委托合同》及律师费发票，本院予以支持。根据贷款合同约定，律师费4974元也在抵押担保范围内。   原、被告签订了抵押合同，并对被告梁有良所有位于重庆市荣昌区XXXX房屋（产权证号为211房地证2015字第XXXXX号）办理了抵押登记，担保的主债权数额258000元，担保范围详见合同。原告请求对被告该房屋享有优先受偿权，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。   因本案被告逾期还款的行为，一直持续至民法典实施后，应适用民法典的规定。   综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：   一、被告梁有良于本判决生效之日起15日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行贷款本金184396.2元、利息2039.81元、复利13.46元、罚息18.08元，合计186467.55元；并从2021年6月21日起以贷款本金184396.2元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率加10个BP上浮50%计算罚息至贷款本金付清为止；并以应付未付利息为基数按全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率加10个BP上浮50%计收复利至利息付清为止；   二、被告梁有良于本判决生效之日起15日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行律师费4974元；   三、原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行在前述一、二项确定的债权范围内，对被告梁有良名下位于重庆市荣昌区XXXX（产权证号为211房地证2015字第XXXXX号）房屋折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。   如果被告梁有良未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费减半收取2075元，由被告梁有良负担，此款原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行已预交，被告梁有良直付原告，本院不作退还。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件诉讼费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。   双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。         审 判 员 周 阳             二〇二一年七月二十一日       法 官 助 理 李小玲    书 记 员 陈小玉      - 1 –