陕西省商洛市商州区人民法院民 事 判 决 书 （2021）陕1002民初2237号 原告：中国人民财产保险股份有限公司商洛市分公司，住所地商洛市商州区。统一社会信用代码XXXXXXXXXXXXXX0555。负责人：李飒，总经理。委托诉讼代理人：管佩佩，女，系原告公司员工。被告：张红霞，女，1966年9月6日出生，汉族，居民，住商洛市商州区，身份证号码：XXXXXXXXXXXXXXXXXX。原告中国人民财产保险股份有限公司商洛市分公司（以下简称人保财险商洛分公司）与被告张红霞保证保险合同纠纷一案，本院于2021年6月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保财险商洛分公司的委托诉讼代理人管佩佩到庭参加了诉讼，被告张红霞经本院传票传唤未庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保财险商洛分公司向本院提出诉讼请求：1.依法判决被告张红霞支付原告77778.69元（其中理赔款71800.96元、未付保费5977.73元）以及以77778.69元为基数，按日1‰的标准自2020年9月23日起至实际支付理赔款和未付保费之日止的违约金；2.诉讼费用由被告承担。诉讼过程中，原告变更讼请求为：1.被告张红霞支付原告理赔款71800.96元及利息损失（从2020年9月23日起，以未支付理赔款71800.96元为基数，按2021年6月20日全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率3.85%算至实际付清之日止）；2.被告张红霞支付原告保险费5977.73元及利息损失（从2020年9月23日起，以未支付保险费5977.73元为基数，按2021年6月20日全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率3.85%算至实际付清之日止）；3. 诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年12月3日，被告张红霞向原告投保，请求原告为其在中国农业银行股份有限公司商洛分行营业部（以下简称农行商洛分行营业部）的134000元贷款提供个人信贷款保证保险。原告接受投保并签发保险单（保单号PBBRXXXXXXXXXXXXXX0145），保费缴纳方式为每月交付1630.29元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。保险单特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。被告张红霞向原告投保后于2018年12月5日从农业银行处获得贷款134000元并签订《个人担保借款合同》。由于被告未完全履行合同约定的还款义务，原告于2020年9月23日向农行商洛分行营业部支付理赔款71800.96元，农行商洛分行营业部在获得理赔款后，将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告，原告理赔后向被告追索理赔金、逾期保费、违约金未果，诉至法院。被告张红霞审理过程中答辩称：向农行商洛分行营业部贷款及原告人保财险商洛分公司替被告给商洛分行营业部还款均属实，现在被告有部分贷款未还清，希望原告能给被告宽限还款期限。原告围绕其诉讼请求依法提交有以下证据：原告营业执照、中国保险监督管理委员会《关于中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款和费率的批复》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》及《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》及《特别约定清单》、张红霞身份证复印件、《个人贷款保证保险资金使用说明书》、《个人信用贷款保证保险投保人声明书》、《中国农业银行借款凭证》、《个人担保借款合同》、还款交易明细、《索赔申请书》、《理赔确认书》、《代偿债务确认书》、理赔处理截图、保费缴纳清单、《个人保证保险贷款合作项目协议》。经审查，以上证据客观真实，予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定本案的法律事实如下：2018年12月3日，被告张红霞为其在农行商洛分行营业部办理的贷款，在原告人保财险商洛分公司投保个人信用贷款保证保险。被告在投保时提交有身份证复印件、个人贷款保证保险资金使用说明书、个人信用贷款保证保险投保人声明书。12月3日当天，原告向被告出具了个人信用贷款保证保险保险单（保单号：PBBRXXXXXXXXXXXXXX0145）。该保险单载明：投保人张红霞（身份证号XXXXXXXXXXXXXXXXXX）、被保险人农行商洛分行营业部、贷款金额134000元、保险费58690.44元、保险金额148703.11元、赔偿等待期80天、绝对免赔率0.00%、费率1.0963%（月）、每月保险费1630.29元、每月按时缴纳保费、缴费日期为银行扣款之日；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年12月5日，被告张红霞与农行商洛分行营业部签订《个人担保借款合同》，合同主要约定：借款金额134000元；借款用途为日常生活消费；借款期限36月；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%；还款方式为等额本息还款。合同签订当日，农行商洛分行营业部将134000元借款发放至被告个人账户，借款凭证上载明被告的还款日为每月5日，执行利率6.65%，逾期利率9.975%。被告取得该笔借款后，分别按照其与农行商洛分行营业部借款合同的约定归还部分借款、与原告保险合同的约定支付部分保险费。2020年9月23日，被告逾期还款超过80日，农行商洛分行营业部向原告申请索赔，原告按照约定，向农行商洛分行营业部进行了保险理赔。当日，原告向农行商洛分行营业部出具《理赔确认书》，农行商洛分行营业部向原告出具《代偿债务确认书》，确认农行商洛分行营业部于2020年9月23日收到原告代被告归还的借款本息71800.96元，该笔贷款已结清。截止2020年11月27日，被告向原告交纳保险费30975.51元。原告替被告履行代偿义务，向被告催收未果，诉至本院。另查明，2016年8月5日中国农业银行股份有限公司（甲方）与中国人民财产保险股份有限公司（乙方）签订《个人保证保险贷款合作项目协议》，约定：“一、合作事项约定：2.……本次合作由甲乙双方下属分支机构开展‘小额贷款’业务。3.……甲方对符合‘小额贷款’准入条件的客户，在已购买乙方承保的期交保费‘保证保险’并指定甲方为被保险人的基础上发放贷款，履行贷款人义务。本院认为，依法成立的合同，受法律保护，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。本案中，被告张红霞在原告人保财险商洛分公司投保个人信用贷款保证保险，原告向被告出具《个人信用贷款保证保险保险单》，原被告之间形成保证保险合同关系。被告与农行商洛分行营业部签订《个人担保借款合同》，被告与农行商洛分行之间形成借款合同关系，原告为该笔借款提供保证保险。上述合同均系各方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应依据各个合同的约定，行使权利、履行义务。被告从农行商洛分行营业部取得借款后，未按借款合同的约定偿还借款本息，且逾期超过80日，原告按约，于2020年9月23日代被告向农行商洛分行营业部清偿了借款本息，已履行了保证保险合同的保险理赔义务。现被告未能按其与原告的约定在30日内向原告偿还理赔款、支付保险费，构成违约，应承担违约责任，原告据此要求被告偿还理赔款71800.96元及利息损失、支付保险费5977.73元及利息损失，事实清楚，于法有据，应予支持；原告要求被告按2021年6月20日全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率3.85%支付理赔款及保险费的利息损失，不违反法律规定，应予支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用中华人民共和国民法典>时间效力的若干规定》第二十条之规定，判决如下： 一、被告张红霞向原告中国人民财产保险股份有限公司商洛市分公司支付理赔款71800.96元及利息损失（以71800.96元为基数，从2020年9月23日起按照年利率3.85%计算至实际付清之日止）；二、被告张红霞向原告中国人民财产保险股份有限公司商洛市分公司支付保险费5977.73元及利息损失（以5977.73元为基数，从2020年9月23日起按照年利率3.85%计算至实际付清之日止）。以上给付内容，限被告张红霞于本判决生效之日起10日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1744元减半收取872元，由被告张红霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省商洛市中级人民法院。                      审    判    员        周  怡                                                                                                                            二O二一年七月二十三日                       法  官  助  理        鬲瑞悦                       书    记    员        刘玉梅1