重庆市巫山县人民法院   民事判决书      （2021）渝0237民初2530号      原告：重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行，住所地重庆市巫山县高唐街道广东中路258号，统一社会信用代码：91500237621174556B。   负责人：蒋文建，行长。   委托诉讼代理人：黄全兵（特别授权），男，1986年4月22日出生，汉族，重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行职工，住重庆市巫山县。   被告:龚艳，女，1975年11月12日出生，汉族，住重庆市巫山县。   原告重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行（以下简称“农商行巫山支行”）与被告龚艳金融借款合同纠纷一案，本院于2021 年 5月 20日立案受理后，依法由审判员何毅独任审判，适用简易程序并于2021年7月2日公开开庭进行了审理。原告农商行巫山支行的委托诉讼代理人黄全兵到庭参加诉讼，被告龚艳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。   原告农商行巫山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告龚艳立即偿还原告借款本金70 000元及截止2021年5月12日利息3 731.39元、罚息(从2021年5月13日起至贷款还清之日止，以未偿还本金为基数，按年利率11.0925%计算)、复利(从2021年5月13日起至还清之日止，以未偿还利息为基数，按年利率11.0925%计算)。2.判令原告对登记在龚艳名下位于重庆市巫山县xx号房屋(房产证号:314房地证2008字第0xxxx号)折价或依法拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。3.本案的诉讼费用由被告承担。   原告在庭审中将第一项诉讼请求变更为：判令被告龚艳立即偿还原告借款本金60 000元及截止2021年7月2日利息4 141.20元、罚息(从2021年7月3日起至贷款还清之日止，以未偿还本金60 000元为基数，按年利率11.0925%计算)、复利(从2021年7月3日起至还清之日止，以未偿还利息4 141.20元为基数，按年利率11.0925%计算)。   事实及理由：被告龚艳向原告申请借款90 000元，期限1年，实际从2019年7月1日至2020年5月22日，担保方式为抵押担保，约定按期结息、分期还款，年利率为基准利率上浮70%，即7.395%，由登记在龚艳名下位于重庆市巫山县xx室(房产证号314房地证2008字第0xxxx号)提供抵押担保。双方签订了《个人贷款合同》、《抵押合同》，并办妥抵押登记。2019年7月1日，原告根据约定发放贷款。被告未按合同约定履行偿还贷款本息，原告多次催收无果，被告已构成违约。截止2021年5月12日，仍尚欠借款本金70 000元，尚欠利息3 731.39元。   综上所述，原告为了维护自身的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，向贵院提起诉讼，请依法支持原告的诉讼请求。   被告龚艳在答辩期限内未作答辩，在举证期限内未向本院提交证据，亦未到庭参加诉讼，视为放弃相关诉讼权利。   本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证、质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。   根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年5月21日，申请人龚艳在《重庆农村商业银行个人贷款申请及资料提供表》上签字确认向原告农商行巫山支行申请贷款 90 000元。同年 5月28日，原、被告签订了《个人贷款合同》，合同编号：巫山支行2019年个贷字第 390101201923xxxx号。合同主要约定：龚艳向原告借款90 000元，借款用途为借新还旧，贷款期限为12个月，即自 2019年5月23日起至 2020 年 5月 22 日止，实际贷款上账日和到期日以贷款凭证记载为准。本合同项下贷款利率为浮动利率：贷款利率在基准利率水平上上浮70%，在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的 1月1日调整。未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收 50％；对不能按时支付的利息，按合同约定的结息方式和相应罚息利率计收复利。同时约定还款方式为委托扣款。合同约定贷款担保的方式为抵押担保，贷款担保类型为全程担保（指贷款人发放后直至乙方归还全部贷款本息，由担保人对贷款承担连带清偿责作任）。2019年5月28日，原、被告签订《重庆市房地产抵押合同》，龚艳用座落于重庆市巫山县xx号房屋（314房地证2008字第0xxxx号）作抵押担保，抵押物现值：567 700元。2019年6月19日，双方办理了抵押登记。   2019年 7月 1日，原告向被告龚艳发放借款90 000元，并由被告龚艳出具《借款借据》，年利率为7.395%，罚息为年利率11.0925%。截止2021年7月2日，被告尚欠借款本金60 000元，逾期本金罚息4 141.20元。   以上事实，有原告的营业执照复印件、负责人身份证明及身份证复印件、被告的身份证复印件、个人贷款申请及资料提供表复印件、房屋抵押承诺书复印件、房产证复印件、个人贷款复印件、抵押合同复印件、抵押物清单、不动产登记证明复印件、个人贷款支用申请书复印件、借款借据复印件、归还按揭贷款截图打印件及庭审笔录在卷佐证，上列证据的真实性、合法性、关联性已经开庭质证和本院审查，符合证据的三性原则，可以作为本案认定事实的根据。   本院认为，原告农商行巫山支行与被告龚艳签订的《个人贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》，双方意思表示真实，内容不违反法律规定，所签订的合同应合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。本案中，贷款到期后，被告龚艳未按合同约定履行还款义务，已构成违约，应承担相应的责任。现原告要求被告龚艳偿还截止2021年7月2日尚欠的借款本金60 000元，逾期本金罚息4 141.20元及偿还借款本金60 000元的从2021年7月3日的罚息(罚息从2021年7月3日起至贷款还清之日止，以未偿还本金60 000元为基数，按年利率11.0925%计算)的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。   对于原告要求被告龚艳偿还复利(复利从2021年7月3日起至还清之日止，以未偿还利息4 141.20元为基数，按年利率11.0925%计算)的诉讼请求，本院认为，被告截止2021年7月2日逾期本金罚息4 141.20元，罚息不能再计算罚息。因此，原告的该项诉讼请求，不符合合同约定和法律规定，本院不予支持。   对于原告要求对登记在龚艳名下位于重庆市巫山县xx号房屋(房产证号:314房地证2008字第0xxxx号)折价或依法拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院认为，原、被告在《个人贷款合同》中约定：贷款担保类型为全程担保（指贷款人发放后直至乙方归还全部贷款本息，由担保人对贷款承担连带清偿责作任），因此，原告的该项诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。   依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第五百零二条第一款、第五百零九条第一款、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百九十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：   一、由被告龚艳于本判决生效后五日内，偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行截止2021年7月2日尚欠的借款本金60 000元、逾期本金罚息4 141.20元；偿还借款本金60 000元从2021年7月3日的罚息(罚息从2021年7月3日起至贷款还清之日止，以未偿还本金60 000元为基数，按年利率11.0925%计算)。   二、原告重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行对登记在被告龚艳名下位于重庆市巫山县xx号房屋(房产证号:314房地证2008字第0xxxx号)折价或依法拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。   三、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费1 644元，减半收取822元，由原告重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行承担42元，由被告龚艳承担780元。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。   审 判 员 何 毅      二○二一年七月二日      书 记 员 黄冬梅               -1-