上海市长宁区人民法院民 事 判 决 书（2021）沪0105民初9362号原告：中国农业银行股份有限公司上海长宁支行，住所地上海市长宁区。负责人：徐立，行长。委托诉讼代理人：王钰帜，女。委托诉讼代理人：葛平，男。被告：沈勤，女，1977年3月12日出生，汉族，户籍地上海市徐汇区。原告中国农业银行股份有限公司上海长宁支行(以下简称“农行长宁支行”)与被告沈勤金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月6日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年7月21日公开开庭进行了审理，原告农行长宁支行的委托诉讼代理人王钰帜到庭参加诉讼；被告沈勤经本院合法传唤后无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。农行长宁支行向本院提出诉讼请求：1.要求被告归还原告借款本金192,000元；2.要求被告向原告支付按照《个人自助小额借款合同》的约定截止到2020年11月10日的利息13,229.26元，以及自2020年11月11日起至实际清偿之日止的罚息、复利(以本金和期内利息为基数，按约定的执行利率5.83%上浮50%计算)；3.案件受理费由被告承担。庭审中，原告变更诉讼请求为：1.要求被告归还原告借款本金192,000元；2.要求被告向原告支付约定的截止到2021年7月19日的利息25,408.50元，以及自2021年7月20日起至实际清偿之日止的罚息、复利(以本金和期内利息为基数，按约定的执行利率5.83%上浮50%计算)。事实和理由：2019年10月8日，沈勤通过向原告申请，获上海分行网捷贷单个客户营销准入。2019年10月10日在掌上银行的电子渠道向原告申请个人自助小额消费贷款，并在线签署《个人自助小额借款合同》及相关协议。合同约定：自2019年10月10日起至2020年10月9日(额度有效期)止，沈勤可以在192,000元的借款本金额度内向原告申请借款；单笔借款期限为12个月；还款方式为按月结息，到期还本；结息日为每月的20日，借款人需于每一结息日结息；如借款本金的最后一次偿还日不在结息日则未付利息应利随本清。合同签订后，沈勤通过电子银行于2019年10月10日从原告处提款192,000元，借款期限为一年，借款执行利率按照约定以借款发放日前一日的一年期LPR加163bp确定，即4.2%+163bp=5.83%，逾期利息按执行利率水平加收50%计收。贷款到期后，被告未按约定清偿借款，故提起诉讼，请求判如所请。沈勤未到庭应诉，也未提供书面答辩意见及证据。农行长宁支行围绕诉讼请求依法提交了《网捷贷单个客户营销准入审批表》、《个人客户关联合约信息》、《个人自助小额借款合同》、银行卡交易明细清单、贷款交易明细等证据，经本院核对证据原件无误，确认其真实、合法，具有证明效力并在卷佐证。本院经审理并结合上述证据认定事实如下：2019年10月8日，沈勤通过原告的上海分行网捷贷单个客户营销准入申请。2019年10月10日，沈勤通过掌上银行的电子渠道向原告申请个人自助小额消费贷款，并在线签署《个人自助小额借款合同》及相关协议。合同约定：自2019年10月10日起至2020年10月9日(额度有效期)止，沈勤可以在192,000元的额度内向原告申请借款；单笔借款最长期限为12个月；借款执行利率以借款发放日前一日的1年期LPR加163bp(1bp=0.01%)确定；还款方式为按季/月结息，到期还本，结息日为每季/月的20日，沈勤需于每一结息日结息，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日则未付利息应利随本清；沈勤还款账户为：XXXXXXXXXXXXXXXXXXX；如沈勤未按双方约定期限归还借款本金，农行长宁支行可对逾期借款从逾期之日起在约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，农行长宁支行依据中国人民银行规定计收复利；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。另约定，沈勤同意并确认将在农行长宁支行处留存的通讯地址作为合同项下合同履行、争议解决等相关的法律文书的送达地址。沈勤留存的通讯地址为白色路(应为“百色路”)汇成三村XXX号602(室)。签约后，沈勤通过电子银行于2019年10月10日从原告处提款192,000元至其农业银行借记卡账户XXXXXXXXXXXXXXXXXXX，借款期限为一年，还款方式为按月结息，到期还本，借款执行利率按照《个人自助小额借款合同》约定以借款发放日前一日的一年期LPR加163bp确定，即4.2%+163bp=5.83%，逾期利息按执行利率水平加收50%计收，为8.745%。原告分别于2019年11月24日和2019年12月21日从沈勤的还款账户中扣款64元、0.03元。经计算核对，沈勤借款产生的借款期内利息为11,380.14元。故其在借款期内未足额归还利息，产生罚息13,012.56元及复利1,079.83元。本院认为，原、被告签订的《个人自助小额借款合同》以及相关清单、明细表等系双方的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，应属合法有效，故双方均应恪守履行。原告已按约向沈勤发放借款，履行了合同主要义务，沈勤却未按约还本付息，构成违约，应当向农行长宁支行承担违约责任。《个人自助小额借款合同》以及相关清单、明细表中约定了借款期内利息、逾期还款罚息以及对应付未付利息计收复利的计算标准。现农行长宁支行主张沈勤应偿还涉案借款的本金、借款期内利息余款、逾期还款罚息以及对应付而未付利息计收复利的诉讼请求具有合同依据，并无不当，本院予以支持。综上，农行长宁支行的诉讼请求本院应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款的规定，判决如下：一、被告沈勤于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司上海长宁支行借款本金192,000元；二、被告沈勤于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司上海长宁支行支付截止到2021年7月19日的约定利息、罚息及复利合计25,408.50元；三、被告沈勤于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司上海长宁支行偿付罚息及复利(罚息计算：以192,000元为基数，按年利率8.745%从2021年7月20日起计算至实际清偿之日止；复利计算：以11,316.11元为基数，按年利率8.745%从2021年7月20日起计算至实际清偿之日止)。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,189.20元，由被告沈勤负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  陆长庆书记员  吕 健附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百一十四条第一款当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。第二百零五条借款人按照约定的期限支付利息。……第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。三、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。