安徽省合肥市蜀山区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖0104民初7759号 原告：捷信消费金融有限公司，住所地天津经济技术开发区第一大街79号泰达MSD-C区C1座26-27层，统一社会信用代码91120116636067462H。 法定代表人：OndrejFrydrych，该公司董事长。 委托诉讼代理人：孙美，安徽协利律师事务所律师。 被告：丁敏，女，1989年12月16日出生，汉族，住安徽合肥肥东县。 原告捷信消费金融有限公司（以下简称捷信金融公司）诉被告丁敏金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月1日立案受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告捷信金融公司的委托诉讼代理人孙美到庭参加诉讼。被告丁敏经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告捷信金融公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告偿还贷款本金人民币28351.63元；2.判令被告立即向原告偿还贷款利息（罚息）13250.32元（以28351.63元为基数，按照月利率2%的标准，自2019年3月24日起算暂计至2021年2月22日，以后款清息止）；3.判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2018年10月24日，被告向原告申请贷款，并填写了《个人贷款申请表（现金贷）》（以下简称“申请表”），合同编号：×××03，申请表载明：“贷款本金30000元，分期期数42期，每月还款额1196.07元，首次还款日2018年11月24日，每月还款日24日，月贷利率2%，月客户服务费率0.667%，客户保障服务费0元／月及灵活还款服务包费0元／月，折算年化综合息费率32%，指定还款银行账户名称：捷信消费金融有限公司，开户银行：招商银行股份有限公司天津鞍山西道支行，账号：1229××××3579，转入指定还款账户还款。”该申请表下部注明“本人已收到并仔细阅读且完全了解《消费信贷合同条款》（以下简称信贷合同），自愿遵守及履行。”被告在借款人签名处进行了电子签名。被告（借款人）与原告（贷款人）、深圳捷信信驰咨询有限公司（客户服务供应商，以下简称信驰公司）签订的《消费信贷合同条款》约定：该《消费信贷合同条款》与《个人贷款申请表》一起构成消费信贷合同。每月还款额：也称期款，包括每月应偿付的贷款本金、利息，客户服务费，每一项均列明在每笔贷款的申请表中。贷款种类：现金贷，用于申请表中所列明的个人消费的贷款，申请现金贷时您不可撤销地授权贷款人将相应贷款金额支付到申请表中借款人指定的账户。还款方式：若借款人在申请表上选择银行代扣，表明借款人同意并不可撤销地授权企业方、接受企业方委托进行代扣的机构和借款人提供的银行账户的开户银行从借款人申请表中提供的银行账户将到期期款及其他所有应付的款项，包括但不限于逾期期款和违约金等划扣至申请表中的“指定还款账户”。期款包含的各款项按照以下顺序依次清偿：贷款本金、利息、贷款管理费（如有）、客户服务费、手续费（如有）、灵活还款服务包费（如有）。逾期还款：“如果您未按本合同履行还款义务，从逾期之日起对逾期未偿付的金额按日利率上浮50%计收罚息（日利率＝申请表中载明的月利率／30），若贷款利率为零，则按日罚息利率0.067%计收罚息，其中，对于逾期利息及罚息，贷款人有权按前述罚息利率按月计收复利，直至您清偿所有欠款为止。”争议解决：因本合同引起或与本合同有关的任何争议，应协商解决；协商不成的，任何一方可以向合同签订地人民法院起诉。败诉方应承担对方为解决本争议而产生的所有费用，包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、交通费等。合同签订地合肥市蜀山区望江西路99号安高城市广场办1104，以上文件均经过了联合信任时间戳服务中心的时间认证。2018年10月25日，捷信公司向丁敏6228××××2614的银行账户转账30000元。上述借款发生后，被告实际每月还款1196.07元，仅偿还了4期借款，关于客户保障服务费以及灵活还款服务包费用，原告放弃对该两项费用的主张。经计算，截至2021年2月22日，被告尚欠捷信公司借款本金28351.63元，利息13250.32元。为维护原告合法权益，特具状贵院，望判如所请。 被告丁敏未到庭辩称，亦未提供证据材料，视为放弃相关诉讼权利。 本院查明的事实与原告诉称的事实基本一致。 另查，《个人贷款申请表》还载明：银行代扣还款。《消费信贷合同条款》还约定：贷款人为本合同项下贷款提供客户服务，客户服务由深圳捷信信驰咨询有限公司执行，借款人应按月向贷款人支付客户服务费；期款包含的各款项按照一下顺序清偿：贷款本金、利息、贷款管理费（如有）、客户服务费、手续费（如有）、灵活保障服务包费（如有）；若任何一期期款逾期满90天仍未完全偿还，则借款人的贷款将自动提前到期，借款人应立即一次性偿还本合同项下全部款项。合同签订地合肥市蜀山区望江西路99号安高城市广场办1104。被告在《个人贷款申请表》和《消费信贷合同条款》借款人签名处进行了电子签名。 庭审中，原告捷信金融公司确认，被告丁敏《个人贷款申请表》的提交及双方《消费信贷合同条款》的签订均通过捷信金融公司的金融移动客户端线上操作完成，上述文件均经过了联合信任时间戳服务中心的时间认证。 以上事实有当事人当庭陈述及原告提交的原告营业执照、法定代表人身份证明、法人护照、金融许可证、被告身份证、《个人贷款申请表》、授权书、借款人须知、《消费信贷合同条款》、转账凭证、每期还款明细表等在卷佐证，本院予以认定。 本院认为，被告向原告申请个人贷款，双方签订的《消费信贷合同条款》，系当事人的真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。原告依约向被告发放了贷款，借款期限内，被告多次未按期足额偿还借款本息的行为构成违约，按照双方的合同约定，原告有权要求被告清偿全部或部分贷款。原告主张被告偿还借款本金28351.63元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。本案中原告自愿调整罚息自逾期之日起按月利率2%计收，符合法律规定，本院予以支持，截至2021年2月22日，被告应支付原告利息13250.32元，此后利息以尚欠借款本金为计算基数按照月利率2%的标准支付至欠款实际付清之日止。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条第二款，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下： 被告丁敏于本判决生效后三日内一次性支付原告捷信消费金融有限公司借款本金28351.63元及利息13250.32元（暂算至2021年2月22日，此后以尚欠借款本金为计算基数按照月利率2%的标准计算至欠款实际付清之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费840元，减半收取计420元，由被告丁敏负担。 本判决为终审判决。 审 判 员  占 峰 二〇二一年七月五日 法官助理  余 芮 书 记 员  谢静静 附：本判决适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第一条第二款经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。