广东省汕头市澄海区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0515民初1040号原告：广东澄海农村商业银行股份有限公司，住所地广东省汕头市澄海区益民路永华园13幢，统一社会信用代码91440515193137918A。法定代表人：杨开遗，董事长。委托诉讼代理人：郭伟钿，男，系原告的职员。委托诉讼代理人：谢少歆，男，系原告的职员。被告：苏涌杰，男，1989年6月1日出生，汉族，住广东省汕头市澄海区×××××××。被告：林如华，女，1969年10月23日出生，汉族，住广东省潮安县×××××××。原告广东澄海农村商业银行股份有限公司与被告苏涌杰、被告林如华金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人郭伟钿、谢少歆及两被告到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广东澄海农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告苏涌杰立即付还原告借款本金660000元及该借款自2015年5月15日至还款之日止拖欠的利息（包括逾期罚息，暂计至2021年3月24日利息共619410元）；2.判令原告对被告林如华提供的抵押物位于汕头市澄海区×××××××(《房地产权证》列粤房地权证澄字第××××号，《他项权证明》列粤房地他项权证澄字第××××号）的房地产享有优先受偿权；3.判令两被告承担本案诉讼费。事实及其理由：被告苏涌杰因经营之需于2015年5月15日与原告签订小企业专营中心农信（2015）借字第0217号《个人借款合同》及借款借据，约定被告苏涌杰向原告借款660000元，借款期限为2015年5月15日至2016年5月11日，借款按年利率12％计息，逾期罚息按贷款利率上浮50％计付；同时约定了被告苏涌杰的主要权利义务，其中明确约定原告如“以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由甲方（即被告苏涌杰）承担”，合同还对原告的权利义务以及双方的违约责任等作了相关约定。上述合同签订当日，原告借给被告苏涌杰借款660000元。2016年4月10日，被告苏涌杰向原告出具《借款展期申请书》，就尚欠借款金额660000元申请展期。经原告审批同意，2016年5月10日，被告苏涌杰及作为担保人的被告林如华与原告签订农信借展字[2016]第0217号《借款展期协议》，协议确认展期后到期日为2017年1月11日，展期金额660000元，利率12%；并约定本协议是对主合同（即《个人借款合同》）部分条款的调整和补充，除涉及上述内容的条款外，原主合同约定的其他各项条款仍然有效；原借款有保证担保的，保证人自愿继续承担连带保证责任，保证期间为借款展期到期日起两年内有效。被告苏涌杰在借款人一栏签名确认，被告林如华在担保人一栏签名确认。被告林如华于2013年5月20日与原告签订了小企业专营中心农信（2013）高抵字第0217号《最高额抵押担保合同》，约定被告林如华以其自有位于汕头市澄海区×××××××(《房地产权证》列粤房地权证澄字第××××号）房地产，为被告苏涌杰与原告之间自2013年5月20日起至2018年5月19日止产生的全部债权债务提供抵押担保（其中最高额贷款本金限额为660000元整），抵押担保范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人和抵押权人为实现债权及抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），并于2013年5月30日办理了房地产抵押登记（他项权证号列粤房地他项权证澄字第××××号）。被告林如华作为被告苏涌杰的抵押担保人，应对上述债务承担抵押担保责任。上述借款期满后，被告苏涌杰至今只归还利息20020元后没有按约定付还原告本金及相应利息。被告苏涌杰作为借款人，依法应承担还款责任及违约责任；被告林如华作为被告苏涌杰借款抵押担保人，依法应在其抵押担保范围内对被告苏涌杰拖欠原告的借款及利息、原告为实现债权、担保权的费用等承担担保责任。被告苏涌杰辩称，其对原告起诉的请求及事实与理由无异议，但认为已付还原告的利息不止20020元，付还的利息至少有十几万元。被告林如华的答辩意见与被告苏涌杰一致。本院经审理认定事实如下：2013年5月20日，被告林如华作为抵押人与汕头市澄海农村信用合作联社作为抵押权人签订编号为小企业专营中心农信（2013）高抵字第0217号的《最高额抵押担保合同》，约定被告林如华以其名下位于汕头市澄海区×××××××(房地产权证号列粤房地权证澄字第××××号）的房地产为被告苏涌杰与汕头市澄海农村信用合作联社之间自2013年5月20日起至2018年5月19日止产生的全部债权债务提供抵押担保（其中债权本金最高余额不超过660000元）；抵押担保范围为每份主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费等）。2013年5月30日，双方为上述抵押物办理抵押登记，房地产他项权证号列粤房地他项权证澄字第2000017383号。2015年5月15日，被告苏涌杰作为借款人与汕头市澄海农村信用合作联社作为贷款人签订编号为小企业专营中心农信（2015）借字第0217号的《个人借款合同》，约定被告苏涌杰向贷款人借款660000元，借款类型为还旧借新，借款用于购塑料原料，借款期限自2015年5月15日起至2016年5月11日止，贷款固定年利率12%，逾期贷款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%；同时约定还款按照先还息后还本，息随本清的原则偿还，借款人不可撤销地授权贷款人在每月还款日直接从借款人在贷款人系统开立的指定账户或其他账户中扣收每月应还款项，借款人应在每期的约定还款日之前将当期应还款项足额存入委托扣款账户内，并约定该合同对应于小企业专营中心农信（2013）高抵字第0217号《最高额抵押担保合同》。汕头市澄海农村信用合作联社于上述合同签订当日依约向被告苏涌杰发放贷款660000元，被告苏涌杰在《借款借据》上签名确认，并确认了还款方式为按月还息、到期还本。借款后，因被告苏涌杰资金周转困难，向汕头市澄海农村信用合作联社申请贷款展期，双方于2016年4月10日签订编号为澄海农信借展字[2016]第0217号的《借款展期协议书》，约定将上述编号为小企业专营中心农信（2015）借字第0217号的《个人借款合同》项下的贷款660000元展期至2017年1月11日，执行利率为年12%，除协议内容条款外，原主合同约定的其他各项条款仍然有效，并由被告林如华按上述《最高额抵押担保合同》的约定继续提供抵押担保。两被告均在该协议书上签名。借款后，被告苏涌杰向原告支付利息20020元，汕头市澄海农村信用合作联社分别于2017年3月30日、2017年12月31日、2019年2月20日、2019年8月23日向两被告发出《逾期贷款催收通知书》，向两被告催收结欠借款660000元及利息，最后一次即2019年8月23日的催收通知中记载结欠本金660000元、利息428340元。两被告均在上述催收通知书中签名。之后，被告苏涌杰未全面履行还本付息的义务，被告林如华也未履行抵押担保责任。另查明，2020年11月19日，汕头市澄海农村信用合作联社经核准变更企业名称为广东澄海农村商业银行股份有限公司。被告林如华与被告苏涌杰系母子关系，被告苏涌杰与汕头市澄海农村信用合作联社之间除本案借款外，还于2015年5月15日借款1240000元，借款展期期限至2017年1月11日到期，被告苏涌杰对该笔借款已付还本金106990元、利息59892元。上述事实，有原告提交的《营业执照》《金融许可证》《核准迁入登记通知书》《最高额抵押担保合同》《房地产权证》《房地产他项权证》《个人借款合同》《借款借据》《借款展期协议书》《逾期贷款催收通知书》等证据和当事人的陈述在卷佐证。本院认为，本案系一宗金融借款合同纠纷。被告苏涌杰、被告林如华分别与汕头市澄海农村信用合作联社签订的《个人借款合同》《借款展期协议书》《最高额抵押担保合同》，主体适格、意思表示真实，为合法有效，各方当事人应按合同约定履行。汕头市澄海农村信用合作联社已依约向被告苏涌杰发放贷款660000元，被告苏涌杰借款后仅付还部分利息，未依约全面履行还款义务，已违约，应承担相应的违约责任，依法应偿还尚欠借款、利息及相应逾期罚息。广东澄海农村商业银行股份有限公司系由汕头市澄海农村信用合作联社变更企业名称而来，其作为本案原告主体适格。关于两被告在本案庭审中提出已付还原告的利息不止20020元，付还的利息至少有十几万元的主张。本案中，两被告均未提供证据证明本案借款的还款情况，应由其承担相应不利的法律后果；原告陈述被告苏涌杰对本案借款已付还利息20020元，系其对自己不利事实的陈述，属于自认，且原告按抵减还息后的借款本息数额多次向两被告发出催收通知，两被告均在《逾期贷款催收通知书》上签名确认，本案也无证据证明两被告在本案诉讼之前对原告催收的借款本息数额提出过异议，应认定两被告认可催收时的结欠借款本息数额，结合本案借款类型系还旧借新以及被告苏涌杰对另一笔贷款1240000元的还款情况，本院依法以两被告签名确认的结欠本息数额予以认定。两被告的上述主张，没有依据，本院不予采纳。原告要求被告苏涌杰偿还尚欠借款660000元及截至2021年3月24日的利息、逾期罚息619410元，并以借款660000元为基数自2021年3月25日起至还清之日止按合同约定的逾期贷款罚息利率即年利率18%计付逾期罚息，依据充分，本院予以支持。被告林如华提供涉案抵押物为被告苏涌杰向原告的上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立，依照法律规定和双方合同约定，原告在被告苏涌杰的上述债务范围内对被告林如华提供抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十六条、第五十七条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告苏涌杰应于本判决生效之日起10日内付还原告广东澄海农村商业银行股份有限公司借款660000元及利息、逾期罚息619410元，并以借款660000元为基数自2021年3月25日起至还清之日止按年利率18%计付逾期罚息。二、原告广东澄海农村商业银行股份有限公司在上述第一项债权范围内对被告林如华名下位于汕头市澄海区×××××××的房地产(房地产权证号列粤房地权证澄字第××××号、他项权证号列粤房地他项权证澄字第××××号）折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。被告林如华承担担保责任后，有权向被告苏涌杰追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16314元，减半收取计8157元，由被告苏涌杰、被告林如华负担。原告广东澄海农村商业银行股份有限公司已预交的案件受理费8157元，本院予以退回；被告苏涌杰、被告林如华负担的案件受理费8157元，应于本判决生效之日起10日内向本院交纳，拒不交纳的，本院将依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式八份，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审 判 员 刘衍韩二〇二一年七月十三日法官助理 林 楚书 记 员 许泳毅附相关法律条文：《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称的抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。