山东省济南市章丘区人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0114民初2323号原告：山东载信物流有限公司，住所地济南市章丘区世纪大道15888号。法定代表人：乔招军，董事长。委托诉讼代理人：高玉勇，山东舜玉律师事务所律师。委托诉讼代理人：李舒，山东舜玉律师事务所实习律师。被告：中国平安财产保险股份有限公司济南第二中心支公司，住所地济南市历下区经十路北侧、省博物馆东侧华润中心写字楼49层。代表人：马玉梅，总经理。委托诉讼代理人：彭宪鹏，山东清照律师事务所律师。原告山东载信物流有限公司（以下简称载信物流公司）与被告中国平安财产保险股份有限公司山东分公司章丘支公司（以下简称平安财保章丘公司）责任保险合同纠纷一案，本院于2021年3月11日立案后，依法适用简易程序。诉讼中，经向平安财保章丘公司送达后，中国平安财产保险股份有限公司济南第二中心支公司（以下简称平安财保济南公司）应诉并到庭参加诉讼，经向双方释明，载信物流公司与平安财保济南公司均同意将被告平安财保章丘公司变更为平安财保济南公司。本院于2021年4月15日公开开庭进行了审理，载信物流公司委托诉讼代理人高玉勇、李舒，平安财保济南公司委托诉讼代理人彭宪鹏到庭参加诉讼。诉讼中经双方庭外和解未果。本案现已审理终结。载信物流公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令平安财保济南公司支付保险理赔款739855.16元；2.诉讼费由平安财保济南公司负担。事实和理由：2019年10月9日，载信物流公司鲁Ａ×××××号牌重型半挂牵引车在平安财保章丘公司分别投保了机动车交强险和商业三者险，投保的商业三者险包括100万元的第三者责任保险、不计免赔险等，保险期间均为2019年10月29日00时起至2020年10月28日24时止。2019年12月26日，载信物流公司鲁Ａ×××××号牌重型厢式半挂车在平安财保章丘公司投保商业三者险，险种包括100万元的第三者责任险、不计免赔险等。保险期间为2019年12月27日00时起至2020年12月26日24时止。2020年6月24日16时20分许，张俊燕驾驶鲁Ａ×××××（鲁Ａ×××××）号牌车辆倒车时与明兆军发生交通事故，导致明兆军受伤经抢救无效死亡。事故发生后，载信物流公司与明兆军近亲属达成赔偿协议，向明兆军近亲属赔偿人民币713862元，处理事故支出合理必要费用25993.16元，计支出739855.16元。该事故发生在保险期间内，出庭应诉的平安财保济南公司应向载信物流公司支付理赔款，望判如所请。平安财保济南公司辩称，载信物流公司诉讼请求依法不应支持。其一，涉案车辆在我司投保情况属实，本案应追加明兆军近亲属为本案第三人，以确定明兆军与载信物流公司关系，如双方存在劳动关系，则载信物流公司支付的赔偿款为工亡赔偿款，该赔偿款载信物流公司无权向我司主张理赔，同时应确认载信物流公司向死者亲属支付赔偿款的真实性。其二，驾驶员张俊燕的从业资格证在2019年6月3日后已过期，2020年6月24日涉案事故发生时张俊燕已不具备从业资格，事故的发生与驾驶员驾驶技术、从业资格均存在必要联系。依据保险合同，我司不承担保险责任。其三，依据载信物流公司、济南高盛人力资源有限公司（以下简称高盛公司）与死者近亲属签订的协议书第五条明确约定，任何一方不得以任何名义追究其他各方的任何责任，该条款明确注明协议各方不得再向保险公司主张理赔。其四，死者亲属已从工伤保险待遇获取一定的抚恤金，载信物流公司再行主张被抚养人生活费系重复主张，于法无据，且被抚养人生活费计算标准过高，也不符合没有收入来源及生活来源的被扶养人的条件，丧葬费亦已赔付，火化费等费用不能再主张。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，载信物流公司提交如下证据：报警记录，明兆军死亡医学证明，（2020）鲁0181刑初418号刑事判决书及执行通知书，鲁Ａ×××××重型半挂牵引车机动车信息查询结果及行驶证、道路运输证、道路运输证查询结果打印件，鲁Ａ×××××车机动车信息查询结果及行驶证、道路运输证、道路运输证查询结果打印件，司机张俊燕驾驶证及道路货物运输驾驶员从业资格证，电子保单，载信物流公司、高盛公司与明兆军亲属的赔偿协议书，载信物流公司与高盛公司的协议书，认定工伤决定书，济南市工伤保险待遇结算单，载信物流公司支付胡翠花赔偿金的银行转账电子回执，户口注销证明，济南市章丘区埠村街道埠西村委会证明及明兆军亲属身份信息材料，章丘区人民医院急诊病历及医疗费发票。平安财保济南公司提交如下证据：机动车综合商业保险条款（2014版）。上述证据已经庭审质证，对当事人无异议的证据依法予以确认并在卷佐证。对有争议的证据分析认定如下：1.平安财保济南公司对载信物流公司提供的鲁Ａ×××××重型半挂牵引车机动车行驶证及道路运输证的真实性不认可。经查，载信物流公司提供的上述车辆行驶证及道路运输证的复印件，由相应车辆及营运管理部门官网查询结果，可以相互印证，对上述证据真实性予以确认。2.平安财保济南公司对司机张俊燕的道路货物运输从业资格证有异议，主张在事故发生时已超期。经审查，该证件在涉案事故发生时显示的有效期限至2019年6月3日，事故发生在2020年6月24日。该证件对本案的证明力将结合本案事实及其他证据依法予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2019年10月9日，载信物流公司就鲁Ａ×××××号牌重型半挂牵引车在平安财保章丘公司分别投保机动车交通事故责任强制保险和综合商业保险机动车第三者责任险100万元及不计免赔。交强险及三者险的保险期间均为2019年10月29日00时起至2020年10月28日24时止。2019年12月26日，载信物流公司就鲁Ａ×××××号牌重型厢式半挂车在平安财保章丘公司投保综合商业保险第三者责任保险100万元及不计免赔，保险期间为2019年12月27日00时起至2020年12月26日24时止。2.张俊燕系涉案车辆鲁Ａ×××××号的驾驶员，其准驾车型为Ａ2，有效期至2026年4月25日，其从业资格为道路货物运输驾驶员，有限期至2019年6月3日。3.2020年6月24日16时20分许，张俊燕在载信物流公司院内驾驶鲁Ａ×××××（鲁Ａ×××××）重型车倒车时将站在车后方的叉车司机明兆军撞到叉车上受伤，经济南市章丘区人民医院抢救无效死亡，花费门诊医疗费合计2503.16元。2020年6月26日，载信物流公司与高盛公司（甲方）与明兆军近亲属（乙方）即胡翠花（明兆军之妻）、明慧（明兆军长女）、明胡晓艺（明兆军次女）、徐孟芬（明兆军母亲）、明金烈（明兆军父亲）达成赔偿协议：甲方向乙方支付赔偿款160万元，包括社保和车辆保险，不包括按月支付供养直系亲属的生活费，在社保的工伤保险金支付后一个月内，甲方将赔偿款未付余额支付至乙方账户。同日，载信物流公司（乙方）与高盛公司（甲方）签订协议：明兆军在甲方派驻到乙方工作期间被车辆挤压死亡，经协商赔偿明兆军家属的160万元包括社保赔偿（甲方缴纳社保）和车辆保险金（乙方投保车险）；甲方负责工伤认定及理赔，不足160万元的部分由乙方在车辆保险金范围内承担。4.2020年6月26日至2020年12月7日载信物流公司先后分7次通过银行转账支付给胡翠花（明兆军之妻）计160万元。2020年8月12日经高盛公司申请，济南市人力资源和社会保障局认定明兆军2020年6月24日工亡。2020年11月13日，济南市市中区社会保险事业中心出具《济南市工伤保险待遇结算单》显示，明兆军工亡的一次性工亡补助金847180元、丧葬费38958元，计886138元。定期待遇为供养亲属抚恤金13828元。本院认为，本案系责任保险合同纠纷。载信物流公司就涉案鲁Ａ×××××号牌重型半挂牵引车及鲁Ａ×××××号牌重型厢式半挂车在平安财保章丘公司分别投保机动车交通事故责任强制保险和综合商业保险第三者责任保险、不计免赔险，涉案事故发生在保险合同期限内，平安财保章丘公司应按保险合同约定向载信物流公司履行理赔义务。平安财保济南公司应诉并愿意作为本案被告承担平安财保章丘公司相应责任，载信物流公司同意将被告变更为平安财保济南公司，故平安财保章丘公司相应责任由平安财保济南公司承担。本案双方当事人争议的主要焦点：1.平安财保济南公司是否就该涉案争议免责条款向投保人履行了提示说明义务；2.道路货物运输驾驶员从业资格证超期期间发生保险事故应否赔偿的问题；3.在对家属定期给付抚恤金情形下保险人应否赔偿被抚养人生活费即赔偿范围。关于争议焦点1，平安财保济南公司公司是否就该涉案争议免责条款向投保人履行提示说明义务。平安财保济南公司主张《机动车综合商业保险条款（2014版）》在“责任免除”部分第八条第二项约定了“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”，投保时，平安财保章丘公司已经向载信物流公司履行了提示说明的义务。本院认为，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条第二款规定，“保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。”第十三条第二款规定，“投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。”本案中，平安财保济南公司所主张的条款系免责条款，其作为保险人应当向投保人进行提示说明，但载信物流公司不认可收到涉案保险条款，经向平安财保济南公司释明，其未举证证明已将涉案保险条款交付给投保人即载信物流公司，亦未提供其他证据证明就争议免责条款向载信物流公司履行了提示说明义务。故，对于平安财保济南公司履行了提示说明义务的主张，证据不足，本院依法不予采信，并认定平安财保济南公司未向载信物流公司就保险的免责条款履行提示说明义务。关于焦点问题3，道路货物运输驾驶员从业资格证超期期间发生保险事故应否赔偿的问题。平安财保济南公司主张涉案事故发生时驾驶员明兆军的道路货物运输从业资格证早已超期，构成保险合同中的免责事项，故不承担保险责任。本院作如下评析：其一，《中华人民共和国保险法》（以下简称保险法）第十七条第二款规定，“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”本案中，保险人未就免责条款对投保人进行提示说明，因此，保险合同中的免责条款不产生效力，其中包括《机动车综合商业保险条款（2014版）》“责任免除”部分第八条第二项“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”，故，涉案车辆鲁Ａ×××××号驾驶员的从业资格证是否超期均不能作为平安财保济南公司免责抗辩的合理事由。其二，张俊燕未办理换发新证手续，违背了交管部门的管理性规定，但其从业资格证未被注销，且其车辆准驾类型为Ａ2，有资格驾驶涉案车辆，未违反交管部门的强制性规定，故，虽然涉案事故发生时间未在张俊燕从业资格证的有限期内，但不能认定属于《机动车综合商业保险条款（2014版）》中第八条责任免除约定的情形。其三，《机动车综合商业保险条款（2014版）》免责条款、第八条第二项约定“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”，此处“许可证书或其他必备证书”未明确具体名称及类型，而平安财保济南公司未举证证明其已向投保人就“许可证书或其他必备证书”包括道路货物运输驾驶员从业资格证进行了提示说明。保险法第三十条规定，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。上述争议格式条款免除了保险人的责任，从而加重了投保人、被保险人的责任。保险法第十九条规定，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的，故该条款对投保人不具有约束力。综上，驾驶员道路货物运输从业资格证超期使用不能成为保险人免责事由，对平安财保济南公司的该抗辩依法不予支持，平安财保济南公司应当向载信物流公司进行理赔。关于争议焦点3，在对家属定期给付抚恤金情形下保险人应否赔偿被抚养人生活费即赔偿范围。平安财保济南公司抗辩死者亲属已获取工伤保险抚恤金待遇，不得再主张被抚养人生活费且计算标准过高，同时主张因丧葬费已赔付，不得再主张火化费。本院经审查认为，关于被抚养人生活费，载信物流公司实际向死者家属支付的涉案保险赔偿款为713862元（160万元-886138元），该数额不超过涉案保险赔偿限额，系双方保险合同真实意思的合意，本院依法予以支持。即使按照平安财保济南公司抗辩的标准计算被抚养人生活费，亦在涉案保险赔偿限额内，故其抗辩主张不能成立，依法不予支持。关于医疗费，有济南市章丘区人民医院的医疗费单据予以证实，系载信物流公司实际支出的抢救费用，依法予以支持。关于火化费、寿衣，载信物流公司未举证实际支出，不予支持。关于平安财保济南公司追加第三人的申请，平安财保济南公司就2020年6月26日载信物流公司与胡翠花等签订协议提出异议并申请追加胡翠花为本案第三人的申请，经本院向胡翠花本人电话核实，胡翠花认可与高盛公司、载信物流公司就明兆军死亡事故签订协议并认可已收到载信物流公司银行转款共计160万元。平安财保济南公司庭审中表示只要核实协议书是真实的，则不再申请追加胡翠花等本案第三人。故本案不再涉及追加第三人。关于平安财保济南公司提出的根据2020年6月26日协议书第五条“任何一方不得以任何名义追究其他各方的任何责任”的约定，不得再向保险公司主张理赔。本院认为，平安财保济南公司并非该协议书的一方当事人，该约定不能剥离平安财保济南公司在涉案事故中的理赔责任，载信物流公司有权依照保险合同法律关系主张权利。故对平安财保济南公司该抗辩不予支持。综上所述，平安财保济南公司应当支付载信物流公司保险理赔款716365.16元（713862元+医疗费2503.16元），对于载信物流公司的诉讼请求，予以部分支持，超过部分证据不足，不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第五条、第十七条、第十九条、第三十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条第二款、第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：一、被告中国平安财产保险股份有限公司济南第二中心支公司支付原告山东载信物流有限公司保险赔偿款716365.16元；二、驳回原告山东载信物流有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5599元（已减半收取），由原告山东载信物流有限公司负担178元，被告中国平安财产保险股份有限公司济南第二中心支公司负担5421元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 员 赵会娟二〇二一年七月二十日法官助理 王 博书 记 员 孙方卉