湖北省孝感市孝南区人民法院民 事 判 决 书(2021)鄂0902民初846号原告：中国民生银行股份有限公司孝感支行。住所地：孝感市交通大道387号亚飞广场。统一社会信用代码：91420900316519351D。负责人：陈旸晋，该支行行长。委托诉讼代理人：叶爱民、颜双、湖北山川律师事务所律师。代理权限：代为起诉、应诉，提出管辖异议，代为出庭、答辩，代为调查、收集和提交证据，代为质证，代为申请诉前、诉中财产和证据保全。被告：沈星，男，1970年4月26日出生，汉族，户籍地湖北省孝感市孝南区。被告：章盛英，女，1971年8月14日出生，汉族，户籍地湖北省孝感市孝南区。委托诉讼代理人：沈星，系章盛英丈夫。代理权限：参与调解和签署和解协议，参加法庭开庭，调查，提交有关证据，代书和代收法律文书，代为承认和放弃诉讼请求，代为变更诉讼请求，撤诉，提起反诉等。被告：沈嘉豪，男，1993年3月29日出生，汉族，户籍地湖北省孝感市孝南区广场街仙女路1号，住湖北省孝感市孝南区乾坤阳光42栋2楼211室。公民身份号码：422201199303290833。委托诉讼代理人：沈星，系沈嘉豪父亲。代理权限：参与调解和签署和解协议，参加法庭开庭，调查，提交有关证据，代书和代收法律文书，代为承认和放弃诉讼请求，代为变更诉讼请求，撤诉，提起反诉等。被告：武汉市民商小微企业互助服务中心。住所地：武汉市江岸区花桥街黄孝河路47号。统一社会信用代码：52420100070526606P。法定代表人：马向东，该公司经理。原告中国民生银行股份有限公司孝感支行（以下简称“民生银行孝感支行”）与被告沈星、章盛英、沈嘉豪、武汉市民商小微企业互助服务中心（以下简称“武汉民商小微中心”）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月18日立案受理后，依法适用普通程序，于2021年5月12日公开开庭进行了审理。原告民生银行孝感支行委托诉讼代理人颜双，被告沈星，以及被告章盛英、沈嘉豪的委托诉讼代理人沈星到庭参加了诉讼。被告武汉民商小微中心经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告民生银行孝感支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告沈星立即偿还原告借款本金1781923.36元、利息81043.97元、罚息13167.97元（截止2020年12月30日）及至借款实际还清之日止的利息、罚息等；2、判令被告章盛英、沈嘉豪对被告沈星的上述债务承担连带保证责任；3、判令被告武汉市民商小微企业互助服务中心对被告沈星的上述债务承担连带清偿责任；4、判决原告对被告沈嘉豪提供抵押的位于孝感市××大道××都××室房产折价、拍卖、变卖等价款享有优先受偿权。5、本案诉讼费、保全费及其他费用由四被告共同承担。事实与理由：2018年12月12日，被告沈星与原告签订了综合授信合同，合同约定，被告沈星可向原告申请使用最高授信额度为190万元的个人贷款。2019年12月19日，被告沈星根据上述授信，向原告提交了金额为180万元的借款支用申请，贷款期限从2019年12月19日至2020年12月13日，贷款利率确定为年利率9.00015%,逾期利率为本合同贷款利率基础上加收50%,还款方式为按月付息，不规则还本，放款后每月归还本金不低于2000元，到期归还剩余本金。同日，被告章盛英、沈嘉豪分别与原告签订了最高额担保合同，对被告沈星的上述综合授信合同项下的借款承担保证，保证方式为连带责任保证。被告沈嘉豪与原告签订了最高额担保合同，用其名下所有的位于孝感市××大道××都××室房产为上述综合授信合同项下的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。2018年12月13日，被告武汉市民商小微企业互助服务中心向原告出具了互助合作基金担保确认函，以基金财产向被告沈星在原告处的债务提供连带清偿责任。原告于2019年12月19日按约将贷款发放到了被告沈星的账户，但是被告未按约履行还款义务，构成违约，原告有权行使债权及担保权，有权要求被告赔偿其为实现债权支付的一切费用。原告多次催款未果，为维护自身的合法权益，现依法提起诉讼，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。被告沈星、章盛英、沈嘉豪共同答辩称，1、第一年贷款由民生小微互助基金担保信用贷款200万元，第二年配合民生银行，将位于孝感市××大道馨都上层10楼房屋一套抵押到银行和民生小微互助金共同担保进行了续贷200万。2、向民生小微互助基金交纳押金20万元，每年收费4万元。3、在这笔抵押加信用贷款的过程中，积极配合银行，并且按时缴纳利息，直到去年疫情，在疫情中我们还在继续缴纳贷款利息和约定的还款本金，2020年的利息已经交到实在是无能为力，2020年12月份本金到期，我也在跟银行的领导沟通尽快还款，一直都是积极的找各种方法，想尽快还款，今年的经济环境确实不好，我现在准备将房子卖了先还款一部分，多次跟银行协商希望有一个好的解决方案。4、民生小微互助基金是民生银行指定的担保机构，并且每年收取费用，当年贷款的时候我理解的互助基金在我还款有问题的时候是会承担相应的责任和义务的，互助基金现在该承担相应的责任和义务。5、房子抵押在银行加上信用贷款，民生银行收取的利息是按照信用贷款的利息收取的，这是否合理，请法官查一下。6、关于违约罚息利率较高，请法官在民生银行的系统查清这笔贷款的利息。7、每年的贷款合同以及跟民生小微互助基金签的合同，我手里一份都没有，不合理。被告武汉民商小微中心未到庭参加诉讼，提交书面答辩称，1、被告对原告所诉事实及要求被告对借款人债务承担连带清偿责任的请求没有异议，被告对借款人的全部债务承担连带担保责任。2、根据《中华人民共和国民法典》第三百九十二条的规定，保证人在承担保证责任后，有权向债务人追偿，请求在判决中明确被告承担担保责任后的追偿权。原告民生银行孝感支行围绕诉讼请求依法提交了八组证据，经本院审查核实，上述证据具有真实性、合法性和关联性，本院予以确认并在卷佐证。被告沈星、章盛英、沈嘉豪均未提交证据。被告武汉民商小微中心在举证期内没有举证，亦未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证等相关诉讼权利。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年12月12日，原告与被告沈星签订了一份《综合授信合同》，约定，原告为被告沈星提供个人贷款最高授信额度为190万元，使用期限24个月，即自2018年12月13日至2020年12月13日，合同项下授信用途为支付货款；贷款利率由双方另行协商，除固定利率外，贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的基准利率，按月调整予以确定，无需另行确认，单笔贷款的逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮50%收取，被告对到期应付未付的借款本金，自逾期之日起按合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至清偿本息为止。不能按时支付利息的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在合同约定的还款日对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。同日，原告还与被告沈嘉豪签订了一份《最高额担保合同》，约定被告就签订的《综合授信合同》中约定的借款事项，以其位于乾坤大道16号馨都上层1幢10层1005室房屋【权证号：孝感市房权证字××号】，向原告提供最高额抵押担保，双方并办理了权利人为原告的不动产抵押登记【鄂(2018)孝感市不动产证明第0014698号】。另，原告还与被告章盛英，与被告沈嘉豪分别签订了《最高额担保合同》约定被告就己签订的《综合授信合同》中约定的借款事项，提供连带责任保证，最高额担保期间为2018年12月13日至2020年12月13日，担保最高债权额为190万元，担保范围为合同项下约定的被担保之主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的费用等，保证期间为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。2019年12月19日，被告沈星因需偿还贷款，申请向原告借款，并签订了《借款支用申请书》，约定向原告借款180万元，借款期限为12个月，自2019年12月19日至2020年12月13日。经双方确认后利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.35%）上浮106.9%，确定年利率为9.00015%，利率的调整方式为按月调整，还款方式为按月付息，不规则还本，放款后每月归还本金不低于2000元，到期归还剩余本金。协议签订后，原告按约于2019年12月19日向被告沈星发放借款180万元，将款项全额支付至沈星账户。此后，在被告沈星仅支付部分借款本息后，未再按合同约定向原告支付借款本息。截至2020年12月30日，被告沈星下欠借款本金1781923.36元、借款利息81043.97元、罚息13167.97元。经原告多次催收未果后，原告具状诉至法院。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告民生银行孝感支行与被告沈星签订的《综合授信合同》、《借款支用申请书》、《最高额担保合同》均系当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。在原告按照合同约定向被告发放借款后，被告沈星未按合同约定履行还款义务，理应承担相应的违约责任，故原告要求被告沈星偿还借款本金1781923.36元和截至2020年12月30日的借款利息81043.97元、罚息13167.97元以及按合同约定利率支付其后的利息、罚息至借款本息还清之日止的诉讼请求，有合同约定和相关法律依据，依法予以支持。对于原告要求对被告沈嘉豪提供抵押的财产享有优先受偿权的诉讼请求，本院认为，原、被告双方就抵押房屋已办理正式的抵押登记，该抵押权已设立，原告的该项诉请，依法予以支持。被告章盛英、沈嘉豪与原告签订《最高额担保合同》，同意对被告沈星的上述债务提供连带责任保证，应承担连带清偿责任，对原告请求判令章盛英、沈嘉豪对被告沈星的上述债务承担连带保证责任的诉请，依法予以支持。被告武汉民商小微中心向原告出具了《互助合作基金担保确认函》，同意为被告沈星的上述债务承担担保责任。被告武汉民商小微中心应对沈星的上述债务承担最高额质押担保责任，即对被告沈星的全部债务承担连带清偿责任，且被告武汉民商小微中心在提交的书面答辩状中对该借款事实及承担连带责任的事实予以认可，故对原告的该项诉请，本院依法予以支持。被告武汉民商小微中心代被告沈星、章盛英、沈嘉豪承担了偿还债务的责任后，有权向被告沈星、章盛英、沈嘉豪行使追偿权。被告武汉民商小微中心经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，理应承担不到庭的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第六十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告沈星于本判决生效之日起五日内向原告中国民生银行股份有限公司孝感支行偿还借款本金1781923.36元，偿付截止2020年12月30日的借款利息81043.97元、罚息13167.97元；并按合同约定的利率标准支付自2021年1月1日起至借款清偿之日止的借款利息、罚息；二、被告章盛英、沈嘉豪、武汉市民商小微企业互助服务中心对被告沈星的上述债务承担连带清偿责任；三、原告中国民生银行股份有限公司孝感支行对被告沈嘉豪提供抵押的其位于乾坤大道16号馨都上层1幢10层1005室房屋【权证号：孝感市房权证字××号】，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费21685元、保全费5000元，合计26685元，由被告沈星、章盛英、沈嘉豪、武汉市民商小微企业互助服务中心负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。审 判 长  李雪梅人民陪审员  余 杨人民陪审员  祝道华二〇二一年七月十二日书 记 员  梅嘉欣附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第六十七条质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和实现质权的费用。质押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。