甘肃省兰州市城关区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）甘0102民初13577号 原告：杨桂珍，女，汉族，1965年4月13日出生，身份证登记住址为甘肃省兰州市城关区。 委托诉讼代理人：杨飞鸿，甘肃东方人律师事务所律师。 被告：张铮，男，汉族，1971年9月24日出生，身份证登记住址为甘肃省兰州市城关区。 被告：王小灵，女，汉族，1969年1月6日出生，身份证登记住址为甘肃省兰州市城关区。 原告杨桂珍与被告张铮、王小灵民间借贷纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告杨桂珍的委托诉讼代理人杨飞鸿,被告张铮、王小灵均到庭参加诉讼，本案现已开庭审理终结。 原告杨桂珍向本院提出诉讼请求：1、二被告承担连带还款责任,立即向原告偿还借款本金304,000元，利息42,904元(利息自2019年12月15日计算至2020年11月14日)，合计支付346,904元;自2020年11月15日起，以304,000元为基数按照全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率的四倍计付利息至借款偿还完毕之日止。2、本案诉讼费、保全申请费、保全保险费、公告费等由二被告全部承担。事实和理由:二被告系夫妻关系，在甘肃省武威市经营汽车销售的4S店。原告与第二被告系同学关系，二被告以需要资金周转为由向原告借款40,000元，约定利息每月7,000元，2018年9月14日原告将393,000元转账给第一被告张铮。2018年9月15日，二被告共同向原告出具400,000元借条一张，借款期限为一年，自2018年9月15日至2019年9月15日，承诺二人承担无限连带还款责任，并以红山根西村158号302房屋作为抵押。另，借款后未办理不动产抵押登记手续。原告转账当日，在40,000元本金中扣除当月利息7,000元，实际转账393,000元。从本金中扣除“砍头息”7,000元后，2018年9月15日至10月15日的利息7,000元二被告并没有支付给原告。2018年11月16日至2019年12月18日，二被告每月向原告支付利息7,000元。借款期满后二被告未能按约还款，请求原告继续宽限还款期。2019年11月22日被告还款50,000元、2019年11月28日被告还款40,000元、2019年12月18日被告还款20,000元，在这三笔还款中扣除3个月的利息21,000元后，被告实际偿还本金89,000元。自2019年12月18日之后，剩余的本金304,000元及其利息被告再未向原告偿还过，后经原告多次催要，二人至今仍拒不偿还。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第119条、《中华人民共和国合同法》第8条、第60条、第107条、第109条、第205条之规定，原告现向贵院提起诉讼，请求依法判如所请，保护原告的合法权益。 被告张铮辩称:借款属实，归还的金额不属实，与原告诉讼请求归还时间及归还的金额均不符。 被告王小灵辩称:借款属实，归还的金额不属实，与原告诉讼请求归还时间及归还的金额均不符。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对原、被告提供的证据进行了调查和审查。对原告提供的借条、杨桂珍中国建设银行个人活期账户交易明细，二被告质证后对该组证据的真实性和证明目的均无异议，对原告提供的甘肃榆中农村合作银行客户交易明细对账单，二被告质证后对该证据的真实性和证明目的均有异议，对原告补充提交的中国建设银行个人活期账户交易明细，被告王小灵经质证对该证据的真实性无异议，对证明目的有异议，被告张铮经本院依法通知后未参加该证据的质证。对二被告共同提供的银行转账凭证、微信聊天记录，原告经质证对该证据的真实性无异议，对证明目的有异议，对二被告共同提供的银行卡复印件，原告经质证认为该证据与本案无关，不予认可。对于原、被告双方当事人均无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，对于原、被告双方有异议的证据，本院将结合证据的真实性、合法性以及关联性予以综合认定，并在本院认为部分予以综合分析说明。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本案的事实认定如下：2018年9月15日，二被告共同向原告出具借条一张，该借条载明：“今张铮身份证号620102197109××××向杨桂珍借款人民币400000元整（肆拾万整）借款时间为一年。2018年9月15日至2019年9月15日止。同时追加王小灵身份证号62273196901060404为共同借款人承担无限连带责任。以红山根西村158号102房做抵押每月利息7000，借款人：王小灵、张铮，2018年9月15日。借款人：张铮，开户行；中国建设银行武威分行营业室，卡号6217××××3550。”2018年9月14日，原告通过银行转账的方式从其建设银行6214××××9482的账户（以下简称9482账户）向被告张铮6217××××3550的账户（以下简称3550账户）转款393000元。 另查，2018年11月16日，被告王小灵通过银行转账的方式从其6217004260004240081的账户（以下简称0081账户）向原告杨桂珍6230650000104561667（以下简称1667账户）的账户转账7,000元；2018年12月16日，被告王小灵通过0081账户向原告杨桂珍1667账户转款7,000元；2019年1月16日，被告王小灵通过0081账户向原告杨桂珍1667账户转款7,000元；2019年2月16日，被告王小灵通过0081账户向原告杨桂珍1667账户转款7,000元；2019年3月16日，被告王小灵通过0081账户向原告杨桂珍1667账户转款7,000元；2019年4月16日，被告王小灵通过0081账户向原告杨桂珍1667账户转款7,000元；2019年5月20日，被告王小灵通过0081账户向原告杨桂珍1667账户转款7,000元；2019年6月20日，被告王小灵通过0081账户向原告杨桂珍1667账户转款7,000元；2019年7月17日，被告王小灵通过0081账户向原告杨桂珍1667账户转款7,000元；2019年8月17日，被告王小灵通过0081账户向原告杨桂珍1667账户转款7,000元；2019年9月18日，被告王小灵通过0081账户向原告杨桂珍1667账户转款7,000元；2019年10月18日，被告王小灵通过0081账户向原告杨桂珍1667账户转款7,000元；2019年11月18日，被告王小灵通过0081账户向原告杨桂珍1667账户转款7,000元；2019年11月22日，被告王小灵通过0081账户向原告杨桂珍1667账户转款50,000元；2019年11月28日，被告王小灵通过0081账户向原告杨桂珍1667账户转款40,000元。 另查，2018年11月21日，原告杨桂珍通过银行转账的方式从其9482的账户向被告王小灵0081账户转款128,150元；2018年12月22日，被告王小灵通过0081账户向原告杨桂珍9482账户转款1,850元；2019年1月20日，被告王小灵通过0081账户向原告杨桂珍9482账户转款1,850元；2019年2月22日，被告王小灵通过0081账户向原告杨桂珍9482账户转款1,850元；2019年3月21日，被告王小灵通过0081账户向原告杨桂珍9482账户转款1,850元；2019年4月21日，被告王小灵通过0081账户向原告杨桂珍9482账户转款1,850元；2019年5月20日，被告王小灵通过0081账户向原告杨桂珍9482账户转款1,850元；2019年6月20日，被告王小灵通过0081账户向原告杨桂珍9482账户转款1,500元；2019年6月25日，被告王小灵通过0081账户向原告杨桂珍9482账户转款30,000元；2019年7月22日，被告王小灵通过0081账户向原告杨桂珍9482账户转款80,000元；2019年7月22日，被告王小灵通过0081账户向原告杨桂珍9482账户转款20,000元。 再查，原告在庭审中自认，二被告于2019年12月18日向其归还了20,000元。 2020年11月26日被告以原告未归还欠款本息为由状诉至本院，遂酿成纠纷。 本院认为，民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。本案中的争议焦点为两点：一、原告与二被告之间的民间借贷法律关系是否真实成立，二、被告张铮、王小灵欠付原告的借款本金该如何认定。 关于争议焦点一、原告与二被告之间的民间借贷法律关系是否真实成立。结合原、被告提交的证据及本院依法查明的事实及原告诉请与被告的辩论意见，做以下几点分析说明：1、民间借贷法律关系的成立需要同时具备两项要素，一是当事人之间具有借贷的合意，二是当事人之间有款项的实际交付。本案庭审中，二被告认可收到了借款本金393,000元的事实，且有原告提供的银行转账凭证也能与之相互印证，款项的实际交付的要素已经满足；2、二被告认可向原告出具的欠条系其真实的意思表示，在该欠条中对借款本金、借款时间、借款利息均做了明确的约定，故原告与二被告就借贷达成合意的要素也已满足；3、在借条的借款人处有被告张铮、王小灵的签字，应认定二被告为共同借款人。基于以上三点可以认定，原告与二被告之间的民间借贷法律关系真实有效，原告为出借人，二被告为共同借款人。 关于争议焦点二、被告张铮、王小灵欠付原告的借款本金该如何认定。结合原被告提交的证据及本院依法查明的事实及原告诉请与被告的辩论意见，做以下几点分析说明：1、根据原、被告在本案中提供的银行转账凭证显示，原告杨桂珍实际向被告张铮转款393,000元（原告杨桂珍9482账户向被告张铮3550账户），实际向被告王小灵转款128,150元，（原告杨桂珍9482账户向被告王小灵0081账户），关于393,000元的借款本金，二被告均未表示异议，且有原告提供的借条相互印证；2、二被告共同辩称，被告王小灵自其0081账户向原告杨桂珍9482账户累计归还的6笔1,850元、1笔1,500元、1笔80,000元、1笔20,000元，一笔30,000元，合计142,600元，系归还393,000元中的的借款，但关于原告杨桂珍自其9482账户向被告王小灵0081账户支付的128,150元，二被告并未作出合理的说明；3、根据二被告共同提交的王小灵0081账户的银行流水来看，原告杨桂珍在向被告王小灵转账128,150元后，被告王小灵一直有规律的按照每月1,850元的数额向原告杨桂珍转款，并于2020年6月至7月分三笔累计向杨桂珍转款130,000元，而130,000元与128,150元之间的差额刚好为1,850元，二被告也未对1,850元的数额作出合理的解释，且2019年5月20日，被告王小灵从0081账户分别向原告杨桂珍的1667账户转款7,000元，又向原告杨桂珍的9482账户转款1,850元，若是归还同一笔欠款仅需向一个账户还款即可，此种还款方式明显不符合常理，二被告也未作出合理的说明，故应认定原告杨桂珍与被告王小灵还存在其他债权债务关系，不应将原告杨桂珍自其9482账户向被告王小灵0081账户转款的128,150元，及被告王小灵自其0081账户向原告9482账户累计转款的142,600元认定在本案的借款本金和利息中来，且原告在本案的诉讼请求中也未就其向被告王小灵转款128,150元予以主张，若原、被告对此有其他争议可另行收集证据另案进行诉讼；4、根据二被告共同提交的王小灵0081账户的银行流水来看，被告王小灵自2018年11月16日起至2019年11月18日，每月均向原告杨桂珍1667账户转款7,000元，累计13笔共计91,000元，这与原告提供的借条中约定每月7,000元的借款利息相互印证；2019年11月22日向原告杨桂珍1667账户转款50,000元，2019年11月28日又向原告杨桂珍1667账户转款40,000元，以上合计金额为181,000元；基于以上五点，可以认定原告杨桂珍向二被告实际支付的借款本金应认定为393,000元整，二被告向原告归还的款项合计为181,000元整。 关于原告要求二被告承担连带还款责任,立即向原告偿还借款本金304,000元，利息42,904元(利息自2019年12月15日计算至2020年11月14日)，合计支付人民币346,904元的诉请，本案中原告向二被告提供的借款本金为393,000元，借款期限为2018年9月15日至2019年9月15日，约定每月利息为7,000元，换算为年利率为21.37%，该利息约定未违反法律规定，且在借款期限内二被告均按照约定的7,000元每月足额支付了借款利息，截止2019年11月22日，二被告共累计向原告支付了13笔7,000元，故自2018年9月起至2019年10月的借款利息已经结清，二被告于2019年11月22日还款50,000元，应先扣除2019年11月份的利息7,000元，归还本金43,000元，二被告于2019年11月28日还款40,000元应认定为归还本金，因此自2019年12月起，二被告剩余未归还的本金应为393,000元减去43,000元，再减去40,000元，应为310,000元。2019年12月18日二被告向原告归还了20,000元，应先扣抵2019年12月当月的利息，该月的利息应以未归还本金310,000元为基数，按照年利率21.37计算，应为一个月5,521元，因此应先折抵利息5,521元，剩余14,479元应冲抵本金，因此，自2020年1月1日起，二被告欠付原告未归还的本金应为310,000元减去14,479元，应为295,521元。 二被告在借条约定借款期限到期后并未足额偿还借款本息，且原告与二被告在借条中对借款利息作出了明确的约定为每月7,000元，换算为年利率21.37%，原告有权按照该利息约定向二被告主张逾期付款利息。根据，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十一条之规定，本案属于2020年8月20日之后受理的民间借贷纠纷，且借贷合同成立于2020年8月20日之前，故利息的计算标准应分段计算，2020年1月1日至2020年8月19日的利息，应该按照原借条中约定的年利率21.37%计算，为8个月19天，应为45,434.82元，2020年8月20日起的利息，应以未归还本金为基数按照年利率15.4%支付至本息实际付清之日止。综上对于原告杨桂珍的诉请本院予以部分支持。 据此，依据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民法总则》第六条、第一百七十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 被告张铮、王小灵共同归还原告杨桂珍借款本金295,521元，于本判决生效后十日内付清； 被告张铮、王小灵共同支付原告杨桂珍借款利息45,434.82元，于本判决生效后十日内付清（暂计算至2020年8月19日，2020年8月20日起的利息以未归还本金为基数，按照年利率15.4%计算至本息实际付清之日止）； 三、驳回原告杨桂珍的其它诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。 案件受理费3,252元（已减半收取），保全费2,255元，由被告张铮、王小灵共同负担，于本判决生效后十日内向原告杨桂珍支付； 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉费，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。 审判员  马赫 二〇二一年七月二十二日 书记员  孙悦