四川省蓬安县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1323民初559号 原告：四川蓬安农村商业银行股份有限公司，住所地四川省蓬安县相如街道办事处抚琴大道1段3号，统一社会信用代码91511323209901133E。 法定代表人：赖强，董事长。 委托诉讼代理人：邓丽，四川蓬安农村商业银行股份有限公司职工。 委托诉讼代理人：何畅，四川泰宇律师事务所律师。 被告：晏小鹏，男，1976年10月4日出生，汉族，住四川省蓬安县。 被告：康润碧，女，1976年8月4日出生，汉族，住四川省蓬安县。 被告：陈蓉，女，1989年2月3日出生，汉族，住四川省蓬安县。 原告四川蓬安农村商业银行股份有限公司（以下简称蓬安农商银行）与被告晏小鹏、康润碧、陈蓉金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告蓬安农商银行法定代表人的委托诉讼代理人邓丽、何畅到庭参加诉讼，被告晏小鹏、康润碧、陈蓉经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 蓬安农商银行向本院提出诉讼请求：1．判决被告晏小鹏、康润碧向原告归还借款本金48000元及至还清之日止的利息并承担违约责任及原告实现债权与担保权利而发生的全部费用；2．判决被告晏小鹏、康润碧向原告归还借款本金81184.87元及至还清之日止的利息并承担违约责任及原告实现债权与担保权利而发生的全部费用；3.判决被告陈蓉按《最高额抵押合同》的约定在抵押财产范围内承担抵押担保责任；4.判决原告在抵押财产上享有优先受偿权；5．本案的全部诉讼、公告等费用由上列被告共同承担。事实和理由：1、2010年9月21日，原告下属白玉信用社与被告陈蓉签订《最高额抵押合同》，约定为晏小鹏2010年9月20日至2015年9月19日期间向原告下属白玉信用社借款100000元及利息（包括复利及罚息）、违约金等以及原告实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）提供抵押担保，《最高额抵押合同》约定被告陈蓉自愿用其所有的位于四川省蓬安县礼堂后的自有房产（面积113.12平方米）为被告晏小鹏向原告下属白玉信用社借款100000元提供抵押担保，并办理了抵押登记，颁发了南房他证蓬安字第××号《房屋他项权证》，被告陈蓉出具了《同意抵押担保承诺书》。2010年9月21日签订借款合同，约定被告晏小鹏向原告下属白玉信用社借款100000元，执行月利率8.4‰，实行按季结息、按计划还本，结息日固定为每季末月的第20日。2011年2月8日出具了《四川省农村信用社借款借据》，原告下属白玉信用社按约向晏小鹏支付借款100000元并汇入其指定的账户，被告晏小鹏、康润碧出具了《共同债务承诺书》。被告晏小鹏借款后没有按约定还本付息，截至2020年7月31日结欠贷款本金81184.87元，拖欠贷款利息57470.55元。 2、2017年2月24日，原告下属周口信用社与被告晏小鹏签订《农户小额信用借款合同》，约定被告晏小鹏向原告下属周口信用社借款48,000元，执行月利率7.3229‰，实行按月结息、到期还本，结息日固定为每月的第20日。2017年2月24日出具了《四川省农村信用社借款借据》，原告下属周口信用社按约向被告晏小鹏支付借款48,000元并汇入其指定的账户，被告晏小鹏、康润碧出具了《共同债务承诺书》。被告晏小鹏借款后没有按约定还本付息，截至2020年7月31日结欠贷款本金48,000元，拖欠贷款利息6,590.63元。 以上两项债务，虽经原告下属周口信用社派员多次催收，但被告仍然没有向原告支付拖欠的贷款本息，其行为已经违约，依法应承担违约责任。原告今具状法院，请求依法裁判。 晏小鹏、康润碧、陈蓉未作答辩。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：蓬安县农村信用合作联社是依法成立的金融机构。蓬安县农村信用合作联社白玉信用社、周口信用社是其分支机构，不具备法人资格，其债权债务由蓬安县农村信用合作联社享有和承担。2017年1月1日，白玉信用社的业务并入周口信用社，白玉信用社辖下贷款业务移交至周口信用社管理。蓬安农商银行是由蓬安县农村信用合作联社改制组建的农村商业银行。2021年5月19日，蓬安农商银行挂牌开业。蓬安农商银行挂牌开业之日，蓬安县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由蓬安农商银行承继。 晏小鹏与康润碧于1999年12月8日登记结婚。 2010年9月21日，陈蓉（甲方）与蓬安县农村信用合作联社白玉信用社（乙方）签订《最高额抵押合同》，合同编号：白信个抵（2010）0004号，约定：鉴于乙方为晏小鹏（下称“债务人”）连续办理发放人民币／外币贷款授信业务而将要与债务人在2010年9月20日至2015年9月19日期间（下称“债权确定期间”）签订人民币资金借款合同、外汇资金借款合同、银行承兑协议、信用证开证合同、出具保函协议及／其他法律性文件（在债权确定期间签订的上述合同、协议及／或其他法律性文件下称“主合同”）。甲方愿意为债务人在主合同项下的一系列债务提供最高额抵押担保。甲方以本合同“抵押财产清单”所列之财产即位于蓬安县礼堂后的房屋［房权证蓬安字第××号、蓬国用（2006）第××号］设定抵押。本最高额抵押的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。本最高额抵押项下担保责任的最高限额为人民币金额大写壹拾万元整。债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，乙方有权处分或提前处分抵押财产。乙方处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用（包括但不限于保管费、评估费、拍卖费、过户费、税费、国有土地使用权出让金等）后，优先用于清偿主合同项下的债务，剩余价款退还甲方。2010年9月20日，抵押房屋办理了抵押登记，证书编号为房他证蓬安字第××号，抵押约定期限：2010-09-20至2015-09-19。2010年9月21日，陈蓉出具《同意抵押担保承诺书》，经我们财产共有人协商一致，同意以本人所有的或依法有权处理的财产（位于四川省蓬安县礼堂后房地产面积113.12平方米，权利证书号：房权证蓬安字第××号及国有土地使用面积19平方米，权利证书号：蓬国用（2006）年第01106号，评估或确认价值人民币170000元）为借款人晏小鹏于2010年9月21日在你社申请借款壹拾万元提供抵押担保，用途：开餐桌餐椅厂，期限半年。我们慎重承诺：借款人如不按期归还贷款本息，信用社有权持具有强制执行效力的债权文书向有管辖权的人民法院申请强制执行或起诉处置抵押物，作为财产所有人和共有人愿意承担连带责任，并承担因此而发生的一切费用。 2010年9月21日，蓬安县农村信用合作联社白玉信用社与晏小鹏签订《个人借款合同》，合同编号：白信个借[2010]237号。约定晏小鹏向白玉信用社借款额度100,000元，借款用途用于开餐桌餐椅厂，借款额度支用有效期间自2010年9月21日至2011年2月28日，执行月利率8.7‰。本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。实行按季结息，结息日固定为每季末月的第20日。还款原则：乙方有权将甲方的还款首先用于偿还本合同约定的应由甲方承担而由乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还。借款的担保方式为抵押担保。甲方违约情形包括……（二）甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用……。违约救济措施：对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。合同还约定乙方记录的证据效力，除非有可靠、确定的相反证据，乙方有关本金、利息、费用和还款记录等内容的内部账务记载，乙方制作或保留的甲方办理提款、还款、付利息等义务过程中发生的单据、凭证及乙方催收贷款的记录、凭证，均构成有效证明甲乙双方之间债权关系的确定证据。甲方不能仅因为上述记录、记载、单据、凭证由乙方单方制作或保留，而提出异议。本合同项下的债权在编号为白信个抵（2010）0004号的《最高额抵押合同》担保范围之内。 2011年2月8日，康润碧出具《共同债务承诺书》，相如镇陡滩桥村五社晏小鹏于2011年2月8日向你社申请贷款壹拾万元（借款时间以你社借据或合同为准）。用于开餐桌餐椅厂，属家庭共同债务，我们承诺以家庭共同财产及收入偿还你社贷款本息。 2011年2月8日，蓬安县农村信用合作联社白玉信用社按约向晏小鹏发放借款100,000元，借款日期2011年2月8日，借款到期日2014年2月7日，执行月利率8.4‰。之后借款到期日展期至2015年7月18日。2011年3月21日至2014年3月21日晏小鹏正常支付利息，2014年9月30日至2015年2月25日逾期支付利息，2015年2月25日提前返还本金5,000元，2015年3月、6月支付利息，2015年7月18日还正常贷款利息92.22元，2017年2月24日支付罚息30,700.10元及利息849.14元。2017年2月24日返还本金2,263.82元，2017年7月14日返还本金629.14元，2017年10月17日返还本金10,000元，2017年10月20日返还本金922.06元，2017年12月21日返还本金0.11元。 2017年2月24日，蓬安县农村信用合作联社周口信用社与晏小鹏签订《农户小额信用借款合同》，约定晏小鹏向周口信用社借款48,000元，借款期限自2017年2月24日起至2020年2月23日，执行月利率7.32‰。上列借款，借款人保证按期归还本息，如按期归还确有困难，应在贷款到期日前15日向贷款人申请办理展期手续，如未经批准或不申请办理展期手续的，从逾期之日起，贷款人有权在本合同载明的贷款利率的基础上加收50%的罚息。实行按月结息，结息日固定为月末20日。 2017年2月22日，康润碧、晏小鹏出具《共同债务承诺书》，蓬安县相如镇陡滩桥村五社晏小鹏于2017年2月22日向你社申请小额农户信用贷款肆万捌仟元（借款时间以你社借据或合同为准）。用于偿还蓬安信农借（2014）002049-0042号合同下所欠债务，属家庭共同债务，我们承诺以家庭共同财产及收入偿还你社贷款本息。 2017年2月24日，蓬安县农村信用合作联社周口信用社按约向晏小鹏发放了借款48,000元，借款日期2017年2月24日，借款到期日2020年2月23日，执行月利率7.3229‰。借款到期后，晏小鹏未返还借款本金及支付利息。 2011年2月8日，晏小鹏出具逾期借款催收通知方式承诺书，2011年2月8日，我向你社申请借款本金100,000元，根据法律规定及《借款合同》条款的约定，借款逾期若我未按约定偿还借款本金、利息，你社采取的以下任何一种方式向我送交主张债权文书或其他文书我均认可：（一）直接向我本人或我同住的具有完全民事行为能力的亲属、担保人、我所在的单位、我所居住的村民委员会（居民委员会）及同事、邻居以及与我有业务往来的人，有权解决民事纠纷的国家机关、事业单位、社会团体等社会组织送交。（二）通过向（一）中任何人邮寄或发送数据电文的方式送交。（三）直接在我或我同住的具有完全民事行为能力的亲属在金融机构中开立的账户中扣收借款本金、利息，视为贵社送达主张债权文书。（四）采取（一）、（二）方式无法送交，可在我户籍所在地或经常居住地张贴主张债权的文书或通过媒体刊登具有主张权利内容的公告。（五）法律法规规定的其他送交主张权利文书的方式。本承诺书为《借款合同》的组成部分，与《借款合同》具有同等法律效力。2017年6月21日、2019年6月21日，蓬安县农村信用合作联社周口信用社向借款人晏小鹏、担保人陈蓉发出逾期贷款催收通知书，催收借款100,000元的剩余借款本息。2020年4月28日，向晏小鹏发出逾期贷款催收通知书，催收借款48,000元本息。当事人所在社区居委会、村委会签注情况说明。 本院认为，蓬安县农村信用合作联社白玉信用社、周口信用社分别与晏小鹏签订的《个人借款合同》《农户小额信用借款合同》系各方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方当事人均应按照合同的约定履行义务、行使权利。蓬安县农村信用合作联社白玉信用社、周口信用社按约定发放了借款，履行了合同义务。借款到期后，晏小鹏未按约定履行还款义务的行为,已构成违约。晏小鹏应当返还借款本金及支付利息。其中第一笔借款100,000元应返还借款本金81,184.87元，支付以95,000元为基数从2015年7月19日起至2017年2月24日止，以92,736.18为基数从2017年2月25日起至2017年7月14日止，以92,107.04元为基数从2017年7月15日起至2017年10月17日止，以82,107.04元为基数从2017年10月18日起至2017年10月20日止，以81,184.98元为基数从2017年10月21日起至2017年12月21日止，以81,184.87元为基数从2017年12月22日起至清偿之日止按年利率10.08%的基础上上浮50%计算的利息（罚息），晏小鹏已支付的罚息30,700.10元在履行时扣减。第二笔应返还本金48,000元，并支付从2017年2月24日起至2020年2月23日止按年利率8.784%计算的利息及从2020年2月24日起至清偿之日止按年利率8.784%的基础上上浮50%计算的利息（罚息）。上述借款发生在晏小鹏、康润碧夫妻关系存续期间，且两人认可属家庭共同债务，承诺以家庭共同财产及收入偿还本息，康润碧应对上述借款承担连带责任。 根据《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。”的规定，陈蓉以其所有的位于蓬安县礼堂后的房屋［房权证蓬安字第××号、蓬国用（2006）第××号］为晏小鹏向蓬安农商银行的借款100000元提供最高额担保,并依法办理了抵押登记，蓬安农商银行的抵押权成立，蓬安农商银行对该抵押物享有优先受偿权。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告晏小鹏、康润碧于本判决生效之日起二十日内返还原告四川蓬安农村商业银行股份有限公司借款本金48,000元及支付利息[以48,000元为基数从2017年2月24日起至2020年2月23日止按年利率8.784%计算的利息，以48,000元为基数从2020年2月24日起至清偿之日止按年利率8.784%的基础上上浮50%计算的利息（罚息）]; 二、被告晏小鹏、康润碧于本判决生效之日起二十日内返还原告四川蓬安农村商业银行股份有限公司借款本金81,184.87元，及支付利息（以95,000元为基数从2015年7月19日起至2017年2月24日止，以92,736.18元为基数从2017年2月25日起至2017年7月14日止，以92,107.04元为基数从2017年7月15日起至2017年10月17日止，以8,2107.04元为基数从2017年10月18日起至2017年10月20日止，以81,184.98元为基数从2017年10月21日起至2017年12月21日止，以81,184.87元为基数从2017年12月22日起至清偿之日止按年利率10.08%的基础上上浮50%计算的利息（罚息），晏小鹏已支付的罚息30,700.10元在履行时扣减）； 三、若被告晏小鹏、康润碧未按时履行上列第二项还款义务，原告四川蓬安农村商业银行股份有限公司对位于蓬安县礼堂后的房屋［房权证蓬安字第××号、蓬国用（2006）第××号］拍卖、变卖价款或者折价款享有优先受偿权； 四、驳回原告四川蓬安农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,000元，由被告晏小鹏、康润碧负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长  李绪林 人民陪审员  余 帅 人民陪审员  母 斌 二〇二一年七月二十八日 书 记 员  刘 皓