四川省乐山市市中区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1102民初4614号 原告：乐山嘉州民富村镇银行有限责任公司。住所地：乐山市市中区白燕路北段140号。统一社会信用代码：91511100567605393J。 法定代表人：刘凡，董事长。 委托诉讼代理人：陶俊宏，四川高贸律师事务所律师。 委托诉讼代理人：焦建华，四川高贸律师事务所律师。 被告：杨彦军，男，1975年6月12日出生，汉族，住四川省乐山市五通桥区。 被告：李海燕，女，1979年6月17日出生，汉族，住四川省乐山市五通桥区。 被告：乐山市天信融资担保有限责任公司。住所地：乐山市市中区嘉州大道301号。统一社会信用代码：91511100662787391P。 法定代表人：何瑞军。 原告乐山嘉州民富村镇银行有限责任公司（以下简称民富村镇银行）与被告杨彦军、李海燕及乐山市天信融资担保有限责任公司（以下简称天信融资公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月7日立案后，于2021年7月6日公开开庭进行了审理。原告民富村镇银行的委托诉讼代理人焦建华、被告杨彦军到庭参加诉讼，被告李海燕、被告天信融资公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告民富村镇银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告杨彦军、李海燕立即向原告偿还借款本金4999999元、期内利息844627.02元、罚息及复利（罚息：从2016年6月11日起至2016年11月26日止，以借款本金5000000元为基数，按月利率15‰计算；从2016年11月27日起至本金付清之日止，以借款本金4999999元为基数，按月利率15‰计算；复利：截止2016年6月10日差欠的复利为101084.97元，从2016年6月11日起至利息付清之日止的复利，以差欠的期内利息为基数，按月利率15‰计算）；2、判令被告杨彦军、李海燕立即向原告支付律师代理费10000元；3、判令被告天信融资公司对上述第1、2项诉请的债务承担连带清偿责任；4、由三被告承担本案全部诉讼费用。事实及理由：2014年6月23日，原告与被告杨彦军、李海燕签订了《个人借款合同》（合同编号：2014年乐村银个借字第01764号，以下简称主借款合同），约定借款本金500万元，借款期限12个月，自2014年6月23日起至2015年6月23日止，月利率7.5‰，按月付息，借款到期一次性还本，同时结清剩余利息。若逾期还款，则在借款利率水平上提高50%计收罚息，并对未付利息计收复利。被告承诺承担本合同订立和履行所发生的费用，包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、律师费等。同日，原告与被告乐山市天信融资担保有限责任公司（下称天信公司）签订了《保证合同》，约定天信公司为上述主借款合同项下的债务履行提供连带责任保证，保证范围包括主借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、律师费等），保证期间为借款到期日起第二年。上述协议完善后，原告与2014年6月24日向被告杨彦军、李海燕发放了500万元借款。2015年6月23日，原告和被告杨彦军、李海燕签订了《贷款展期协议书》约定，将上述500万元借款展期至2016年6月10日，展期年利率12.044999%，逾期按日利率万分之五计收利息，并对未付利息计收复利。天信公司同意继续为展期债务提供连带责任保证，保证期间为展期到期日起二年。现借款展期期限已届满，经原告多次催收，各被告均未依约偿还借款本息，已构成违约。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求判如所请。 被告杨彦军辩称，对于案涉所有合同的签字和捺印均无异议，但是签订合同时，是因为公司会计要求我签字，并承诺不会承担任何责任，所以对借款一事，本人并不知情，也没有收到过借款。 被告李海燕、天信融资公司未到庭应诉。 本院经审理认定事实如下：2014年6月23日，被告杨彦军（借款人）与原告（贷款人）签订合同编号为2014年乐村银个借字第01764号《乐山嘉州民富村镇银行个人借款合同》，主要约定：原告向被告杨彦军提供500万元借款；借款用途为购买原材料；借款人在借款期限内一次性提取借款，借款到期一次性归还本金；借款期限为12个月，实际提款日和还款日以借款支取凭证载明的日期为准；本合同项下借款的月利率按每笔借款提款当期基准利率上浮50%，月利率为7.5‰，自提款日起按日计息；借款人到期不偿还本合同项下借款本金及支付利息的，贷款人有权限期清偿，有权对借款人在贷款人及贷款人所属分支机构开立的所有账户中的资金行使抵销权，同时对逾期借款按日在本合同约定的借款利率水平上提高50%计收借款人利息，并对未支付利息计收复利；本合同项下借款的担保方式为保证，借款人有义务积极协助贷款人并使贷款人与担保人就本合同之具体担保事项签订编号为2014年乐村银个借保字第01764号的合同。同时，借款人承诺承担因本合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、公告费等。被告杨彦军、李海燕在“借款人及配偶”处签字捺印。 为保证原告与被告杨彦军合同的履行，被告天信融资公司作为保证人向原告提供连带责任保证，双方于2014年6月23日签订编号为2014年乐村银个借保字第01764号《乐山嘉州民富村镇银行个人借款保证合同》，主要约定：担保范围为债权人根据主合同约定向借款人发放的借款500万元，基于主合同约定而产生的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和债权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费等）等；保证期间为主合同约定的借款到期日之次日起两年。 同日，二被告向原告出具《承诺书》，自愿就案涉500万元借款的偿还提供连带责任担保。担保范围包括《借款合同》项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金以及实现债权人债权的费用（含诉讼费、律师费等）和所有其他应付费用。 2014年6月24日，原告按约向被告杨彦军发放了500万元贷款，被告杨彦军在《借款支取凭证》上签字捺印，该凭证载明：借款金额500万元，到期日为2015年6月23日，月息7.5‰。 2015年6月23日，被告杨彦军（借款人，甲方）、被告天信融资公司（担保人，丙方）与原告（贷款人，乙方）签订编号为2015年乐民银展字第00057号《贷款展期协议书》，主要约定：原合同项下借款500万元，展期金额500万元；展期期限自2015年6月23日至2016年6月10日止；本协议项下借款年利率12.044999%，自展期之日起按日计息，按月结息，结息日为每月20日；在展期期限内，甲方应主动归还借款本息，未能按期归还的，乙方有权对逾期贷款按日利率万分之五向甲方计收利息，并对未支付的利息计收复利；丙方愿意继续为甲方申请的贷款展期提供连带责任担保，担保贷款本金为本协议展期金额，担保范围与原合同一致，担保期限为贷款展期到期后两年。原、被告均在该《贷款展期协议书》上签字捺印、盖章。 借款到期后，被告杨彦军未按约归还借款本息。原告分别于2018年3月10日、2020年3月7日向被告杨彦军（借款人）、天信融资公司（担保人）发出《贷款逾期/欠息催收通知书》，主要载明：截至2018年3月10日/截至2020年3月7日，借款人杨彦军在我行申请贷款500万元，并与我行签订编号为2014年乐村银个借字第01764号的合同，尚有4999999元未按合同约定还款。被告杨彦军、天信融资公司均分别在2018年3月10日、2020年3月7日的《回执》上签字捺印、盖章，确认“收到《贷款逾期/欠息催收通知书》，已知悉通知书内容，一定抓紧落实还款资金，恪守信用，归还贵行贷款本息。 原告在庭审中陈述，截至展期到期日即2016年6月10日，被告杨彦军尚欠原告借款本金5000000元，后被告于2016年11月26日归还本金1元，三被告在借款到期后进行展期，展期前差欠的借款期内的利息为235000元，借款展期内差欠的利息为609627.02元。 另查明，2021年5月31日，原告与四川高贸律师事务所签订《委托代理合同》，并向四川高贸律师事务所实际支付了本案律师代理费10000元。 上述事实，有原告提交的身份证复印件、《营业执照》、《乐山嘉州民富村镇银行个人借款合同》、《乐山嘉州民富村镇银行个人借款保证合同》、《借款支取凭证》、《贷款展期协议书》、《催收通知书》、《欠息计息表》、《委托代理合同》、律师代理费发票、进账单等证据予以证明，本院予以采信。 本院认为，案涉的《乐山嘉州民富村镇银行个人借款合同》、《贷款展期协议书》和《乐山嘉州民富村镇银行个人借款保证合同》是各方当事人真实意思表示，其内容不违反法律法规效力性强制性规定，上述合同依法成立并生效，受法律保护，各方当事人应当按照合同约定享受权利及履行义务。原告按约定向被告杨彦军发放贷款500万元，现借款期限届满，被告未按约定履行还款义务，尚欠借款本金4999999万元，其行为已构成违约。三被告未举证证明其已履行还款义务，应该承担举证不能的法律后果。根据《乐山嘉州民富村镇银行个人借款合同》约定，被告未按时归还借款，应在借款利率水平上提高50%计收利息，并对未支付的利息计收复利；《贷款展期协议书》约定，在展期期限内，甲方应主动归还借款本息，未能按期归还的，乙方有权对逾期贷款按日利率万分之五向甲方计收利息，并对未支付的利息计收复利。又，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”本案中，《乐山嘉州民富村镇银行个人借款合同》和《贷款展期协议书》均约定借款按月结息，结息日为每月20日，并对未支付利息计收复利。原告按约发放贷款后，被告并未按约定的期限即按月足额支付利息，构成违约。对原告主张的涉及对借款期限内和借款展期内每月结算日差欠的利息计收复利的请求部分，符合合同约定，本院予以支持。根据本案查明的事实，案涉借款合同仅约定对未支付利息计收复利，但并未约定复利的具体利率标准。参照《中国人民银行关于印发〈人民币利率管理规定〉的通知》第二十条第一款规定：“短期贷款按季结息的，每季度末月的二十日为结算日；按月结息的，每月的二十日为结息日。具体结算方式由借贷双方协商确定。对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。最后一笔贷款清偿时，利随本清。”故，借款期限内的复利和借款展期内的复利应按合同约定的借款利率计算，贷款逾期后的复利按罚息利率计算即2014年6月23日至2015年6月23日止，以每月20日差欠的借款期内利息为基数，按月利率7.5‰计算复利；自2015年6月24日起至借款期内利息付清之日止的复利，以尚欠借款期内利息235000元为基数，按月利率11.25‰计算；自2015年6月24日至2016年6月10日的复利，以每月20日差欠的借款展期内的利息为基数，按月利率10.037499‰计算；自2016年6月11日起至借款展期内利息付清之日止的复利，以尚欠借款展期内的利息609627.02元为基数，按月利率15‰计算。 关于原告主张的罚息，借款合同到期后，被告于2016年11月26日归还本金1元，故对原告主张的从2016年6月11日起至2016年11月26日的罚息，以尚欠本金5000000元为基数，按月利率15‰计算，从2016年11月27日起至本金还清之日止的罚息，以尚欠借款本金4999999元为基数，按月利率15‰计算的诉讼请求，本院予以支持。 原告为实现债权与四川高贸律师事务所签订了《委托代理合同》并实际支付律师代理费10000元。现原告主张被告杨彦军、李海燕支付原告为实现债权的律师代理费10000元的诉讼请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。 被告天信融资公司在《乐山嘉州民富村镇银行个人借款保证合同》中承诺为被告杨彦军、李海燕的上述借款提供连带保证担保，担保范围包括借款本金、利息、复利、罚息、违约金、律师代理费等。被告天信融资公司应按《乐山嘉州民富村镇银行个人借款保证合同》的约定对被告杨彦军、李海燕的前述债务承担连带清偿责任。被告天信融资公司在承担保证责任后依法享有向被告杨彦军、李海燕追偿的权利。 综上所述，原告的诉讼请求中符合合同约定和法律规定的部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第六百六十七条、六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第七百条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 被告杨彦军、李海燕于本判决生效之日起三十日内偿还尚欠原告乐山嘉州民富村镇银行有限责任公司的借款本金4999999万元、利息844627.02元、复利及罚息（自2014年6月23日至2015年6月23日止，以每月20日差欠的借款期内利息为基数，按月利率7.5‰计算复利；自2015年6月24日起至借款期内利息付清之日止的复利，以尚欠借款期内利息235000元为基数，按月利率11.25‰计算；自2015年6月24日至2016年6月10日的复利，以每月20日差欠的借款展期内的利息为基数，按月利率10.037499‰计算；自2016年6月11日起至借款展期内利息付清之日止的复利，以尚欠借款展期内的利息609627.02元为基数，按月利率15‰计算。自2016年6月11日起至2016年11月26日的罚息，以尚欠本金5000000元为基数，按月利率15‰计算；从2016年11月27日起至本金还清之日止的罚息，以尚欠借款本金4999999元为基数，按月利率15‰计算）； 被告杨彦军、李海燕于本判决生效之日起三十日内向原告乐山嘉州民富村镇银行有限责任公司支付律师代理费10000元； 被告乐山市天信融资担保有限责任公司对本判决第一、二判项确定的债务承担连带清偿责任；被告乐山市天信融资担保有限责任公司在承担保证责任后，有权在其承担的保证责任范围内向被告杨彦军、李海燕追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费44504元，由被告杨彦军、李海燕、乐山市天信融资担保有限责任公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审判员 李 媛 二〇二一年七月六日 书记员 黄梦茹