吉林省蛟河市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）吉0281民初1659号 原告：中国银行股份有限公司蛟河支行，住所地吉林省蛟河市。 法定代表人：许锋，行长。 委托诉讼代理人：关洪途，男，该公司职工。 被告：董桂香，女，住吉林省蛟河市。 被告：蛟河市城区房屋开发有限公司，住所地吉林省蛟河市。 法定代表人：房克山，总经理。 委托诉讼代理人：王旭明，吉林巡达律师事务所律师。 原告中国银行股份有限公司蛟河支行与被告董桂香、蛟河市城区房屋开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月10日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司蛟河支行的委托诉讼代理人关洪途，被告蛟河市城区房屋开发有限公司的委托诉讼代理人王旭明到庭参加了诉讼。被告董桂香经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国银行股份有限公司蛟河支行向本院提出诉讼请求：1．解除中国银行股份有限公司蛟河支行与董桂香之间的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：2013年JZY字0128号）；2．判令董桂香立即偿还贷款剩余本金108839.85元、利息444.43元、罚息1.06元，本息合计109285.34元（截止到2020年4月13日），2020年4月13日之后的利息及罚息按合同约定利率计算至贷款还清之日止；蛟河市城区房屋开发有限公司对上述贷款合同项下所欠债务承担连带保证责任；3．中国银行股份有限公司蛟河支行对董桂香的抵押房屋实现抵押权，并对抵押物折价、拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权；4．董桂香、蛟河市城区房屋开发有限公司承担本案诉讼费。事实与理由：2013年2月6日，中国银行股份有限公司蛟河支行与董桂香签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：2013年JZY字0128号），中国银行股份有限公司蛟河支行为其发放贷款13万元，期限300个月，当时的贷款月利率为5.4583‰（第三条1款），按月等额本息还款。约定由董桂香所有的（位于蛟河市长安街道（蓝湾国际D6号楼）5单元603室）的房屋设定抵押，作为董桂香偿还借款的担保，担保范围为主合同项下的全部债务。贷款发放后，董桂香偿还了部分贷款。截止到2020年4月13日，贷款剩余本金108839.85元、利息444.43元、罚息1.06元，本息合计109285.34元。经中国银行股份有限公司蛟河支行多次催收仍未归还。依据《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，中国银行股份有限公司蛟河支行要求董桂香立即偿还贷款本金、利息、罚息，并处分抵押物实现债权。 蛟河市城区房屋开发有限公司辩称，中国银行股份有限公司蛟河支行所述属实，董桂香在蛟河市城区房屋开发有限公司购买房屋，并在中国银行股份有限公司蛟河支行贷款，蛟河市城区房屋开发有限公司提供阶段性连带保证，现董桂香因生活出现困难，暂时无法偿还银行的借款，银行已经在蛟河市城区房屋开发有限公司扣了部分保证金，也请求法庭依法查明事实后依法判决。 董桂香未到庭参加诉讼，放弃了答辩、举证、质证、辩论及陈述的权利。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换及质证，对无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 经审理查明：2013年2月6日，中国银行股份有限公司蛟河支行与董桂香签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：2013年JZY字0128号），中国银行股份有限公司蛟河支行为其发放贷款13万元，期限300个月，合同约定贷款月利率为5.4583‰，按月等额本息还款。同时约定将董桂香所有的位于蛟河市长安街道蓝湾国际D6号楼5单元603室的房屋设定抵押，作为董桂香偿还借款的担保，担保范围为主合同项下的全部债务。蛟河市城区房屋开发有限公司承担阶段性连带责任保证。同日，中国银行股份有限公司蛟河支行向董桂香账户发放贷款13万元，完成了支付义务。借款期间，董桂香偿还了部分贷款及利息2018年5月开始，董桂香不履行还款义务，出现逾期。截止到2021年7月2日，董桂香贷款剩余本金104943.32元、利息1242.18元、罚息26.53元，本息合计106212.03元。 另查明，蛟河市长安街道蓝湾国际D6号楼5单元603室的房屋办理了预购商品房抵押预告，并未办理产权证及抵押登记。 本院认为：中国银行股份有限公司蛟河支行与董桂香签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》是双方真实意思表示且不违反法律规定，该合同成立并生效。中国银行股份有限公司蛟河支行已经将履行了借款发放义务，则董桂香应当按照合同约定履行还款付息义务。董桂香自2018年5月开始未按约定履行还款义务，根据《中华人民共和国民法典》第五百六十三条第一款第（二）项、第五百六十五条第二款的规定，该合同自董桂香收到起诉状副本之日即2021年7月2日解除。根据《中华人民共和国民法典》第五百六十六条规定，合同解除后董桂香应当偿还借款剩余本金104943.32元、借期内利息1242.18元、罚息26.53元，本息合计106212.03元。 根据《中华人民共和国民法典》第五百六十七条“合同权利义务关系终止，不影响合同中结算和清理条款的效力”的规定，董桂香应按合同约定支付逾期付款违约利息，违约利息计算标准：以106212.03元为基数，自7月3日起计算至贷款本息结清日为止，利率按合同约定利率上浮50％计算。蛟河市城区房屋开发有限公司在借款合同上签字，约定为董桂香的借款承担阶段性连带保证责任，保证期间应为自贷款发放之日起至董桂香所购住房的《房屋他项权证》交由中国银行股份有限公司蛟河支行执管之日止，而庭审查明董桂香一直未办理房屋他项权证，根据《中华人民共和国民法典》第六百八十八条的规定，中国银行股份有限公司蛟河支行要求蛟河市城区房屋开发有限公司阶段性承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。 对于中国银行股份有限公司蛟河支行要求对坐落于蛟河市长安街蓝湾国际D6号楼5单元603室房屋在上述借款本息及实现债权费用范围内优先受偿的请求，本院认为，抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，虽然中国银行股份有限公司蛟河支行已经取得了对抵押物的抵押权预告登记，但该登记并非抵押权登记本身，中国银行股份有限公司蛟河支行不能基于抵押权预告登记主张对抵押物享有有限受偿权。根据《中华人民共和国民法典》第四百零二条的规定，因中国银行股份有限公司蛟河支行并未对该房屋进行抵押权登记，抵押权并未设立，故对其该项请求不予支持。 综上，依照《中华人民共和国民法典》第四百零二条、第五百六十三条第一款第（二）项、第五百六十五条第二款、五百六十六条、第五百六十七条、第六百八十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司蛟河支行与被告董桂香签订的合同编号为2013年JZY字0128号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》； 二、被告董桂香于本判决生效之日起立即偿还原告中国银行股份有限公司蛟河支行尚欠借款本息106212.03元及逾期利息（逾期利息计算方式：以106212.03元为基数，自2021年7月3日起至本息结清日为止，利率按合同约定利率上浮50％计算）。 三、被告蛟河市城区房屋开发有限公司对上述款项承担阶段性连带保证责任。 四、驳回原告中国银行股份有限公司蛟河支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1243元，由被告董桂香、蛟河市城区房屋开发有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。 审判员 王 蕾 二〇二一年七月二十八日 书记员 冯媛媛