湖南省郴州市北湖区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1002民初2669号原告华融湘江银行股份有限公司郴州八一路支行，住所地湖南省郴州市北湖区八一路生源时代广场第4、5号门面。负责人黄玉霞，系该行行长。委托诉讼代理人刘洪波，男，1972年5月28日出生，系该行员工，住湖南省桂阳县。委托诉讼代理人朱淑华，女，1996年8月15日出生，系该行员工，住湖南省衡阳市石鼓区。被告湖南全惠福商贸有限公司，住所地湖南省郴州市北湖区人民东路与统一路交汇处302号。法定代表人刘淑斌。被告郴州市湘惠房地产开发有限公司，住所地湖南省郴州市北湖区××道××号（郴州市交警三大队旁）。法定代表人谭应林。被告郴州市今朝房地产开发有限公司，住所地湖南省汝城县卢阳镇锦堂村陈家组。法定代表人刘叔华。被告刘显贵，男，1969年6月19日出生，汉族，住湖南省郴州市北湖区。被告刘淑斌，男，1985年11月18日出生，汉族，湖南省安仁县人，住湖南省郴州市北湖区。被告刘显裕，男，1961年12月23日出生，汉族，湖南省安仁县人，住湖南省郴州市北湖区。被告周美兰，女，1963年2月10日出生，汉族，住湖南省郴州市北湖区。原告华融湘江银行股份有限公司郴州八一路支行（以下简称华融湘江八一路支行）与被告湖南全惠福商贸有限公司（以下简称全惠福公司）、郴州市湘惠房地产开发有限公司（以下简称湘惠公司）、郴州市今朝房地产开发有限公司（以下简称今朝公司）、刘显贵、刘淑斌、刘显裕、周美兰金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月2日立案受理后,依法组成合议庭，公开开庭进行审理。原告华融湘江八一路支行的委托诉讼代理人刘洪波、朱淑华，被告刘显裕、刘淑斌及作为全惠福公司的法定代表人到庭参加诉讼。被告湘惠公司、今朝公司、刘显贵、周美兰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告华融湘江八一路支行请求本院判令：1、被告全惠福公司立即归还原告贷款本金15573827.54元及利息654523.29元、罚息13391.3元和复利278.28元（暂计至2021年5月20日为668192.86元，按合同约定算至实际清偿日止）；2、原告对被告湘惠公司所有的位于郴州市北湖区××道××号的房产（产权证号：湘（2××8）北湖不动产权证第0044474、0××8、0××5、0××2、0××4、0××6、0××9、0××9、0××2、0××8、0××0、0××4、0××9、0××2、0××5、0××8、0××0、0××7、0××5、0××6、0××7、0××8、0××9、0××0、0××1、0××2、0××8、0××5、0××9、0××0、0××3、0××4、0××2、0××6、0××9、0××2、0××4、0××0、0××8、0××5、0××9、0××0、0××4、0××6、0××7、0××9、0××1、0××3、0××8、0××9、0××0、0××2、0××3、0××5、0××9、0××1、0××4、0049047、0××8、0××0、0××1、0××2、0××3、0××4、0××6号）享有抵押权，并在被告全惠福公司的全部债权本息的范围内优先受偿；3、原告对被告今朝公司所有的位于汝城县××道××路××栋的房产（产权证号：汝城县房权证变更登记字第0××8、0××1、0××2、0××3、0××4、0××5、0××6、0××7、0××8、0××9、0××0、0××1、0××2、0××3、0××4、0××5、0××6、0××7、0××8、0××9、0××0、0××1、0××2、0××3、0××4、0××5、0××6、0××7、0××8、0××9、0××0、0××1、0××2、0××3、0××4号）享有抵押权，并在被告全惠福公司的全部债权本息的范围内优先受偿；4、被告今朝公司、刘显贵、刘淑斌、刘显裕、周美兰对被告全惠福公司的全部债务承担连带清偿责任；5、上述所有被告承担本案的全部诉讼费（包括但不限于案件受理费、诉讼保全费、执行费、评估费、律师费、拍卖费以及其他为实现债权而产生的费用）。被告全惠福公司、刘淑斌答辩要点：案涉借款的实际使用人系被告刘显贵，今朝公司抵押的位于汝城县的房产已经挂网拍卖了。被告刘显裕答辩要点：周美兰系被告的妻子，全惠福公司实际控股人系被告刘显贵，案涉借款的实际使用人也系被告刘显贵。被告湘惠公司、今朝公司、刘显贵、周美兰未作答辩亦未提交书面证据。查明的事实经审理查明，本院确认如下法律事实：2016年1月13日，今朝公司（抵押人）与华融湘江八一路支行（抵押权人）签订《最高额抵押合同》［合同编号：华银郴（八一支）最抵字（2016）年第（601）号］，约定今朝公司以其位于汝城县××道××路××栋［产权证号：汝城县房权证变更登记字第0××8、0××1、0××2、0××3、0××4、0××5、0××6、0××7、0××8、0××9、0××0、0××1、0××2、0××3、0××4、0××5、0××6、0××7、0××8、0××9、0××0、0××1、0××2、0××3、0××4、0××5、0××6、0××7、0××8、0××9、0××0、0××1、0××2、0××3、0××4号］房产，为华融湘江八一路支行与全惠福公司在2016年1月13日至2020年1月13日签订的所有贷款合同中的债权在最高余额39000000元内，其中债权本金30000000元，作抵押担保，范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、等及实现债权和抵押权的费用，但实现抵押权的费用应首先从抵押物变现所得中扣除，不包含在最高余额中。2016年1月14日，双方就上述房产办理了抵押登记，抵押期限登记为自2016年1月13日至2020年1月13日止。2019年9月30日，全惠福公司（借款人）与华融湘江八一路支行（贷款人）签订《固定资产贷款合同》[合同编号：华银郴（八一支）固资贷字（2019）年第（102）号]，主要相关约定：本合同项下贷款用于偿还华银郴（八一支）固定贷字（2016）年第601号合同项下借款人所欠债务，贷款金额为15799000元，贷款期限为2年，自2019年9月30日至2021年9月30日止，自实际放款日起算（分次放款的，自首次放款日起算），实际放款日以借款借据为准；贷款利率在放款日最近一个月人民币贷款基准利率的基础上加340个基点（1个基点为0.01%）；据此确定的利率以借款借据记载为准。在贷款期限内，该利率保持不变；本合同项下贷款自实际提款日起按日计息，按月结息。贷款到期，利随本清；借款人按下列还款计划偿还贷款：2020年3月30日还款3000000元，2020年9月30日还款3000000元，2021年3月30日还款4000000元，2021年9月30日还款5799000元；借款人承诺除对本合同项下债务承担还款义务外，对华银郴（八一支）固定贷字（2016）年第601号合同项下未清偿债务仍承担还款义务；借款人未按照约定偿还本合同项下贷款本息及其他应付款项，或未履行本合同项下任何其他义务，构成借款人违约；借款人违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的贷款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项；贷款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期利息（含罚息）利率计收罚息，对借款人未按时支付的利息，按逾期利息（含罚息）利率计收复利；本合同项下逾期利息（含罚息）利率在逾期发生日的贷款利率基础上加上50%确定，自逾期发生之日起执行；本合同项下贷款为担保贷款的，担保事宜见另行签订的担保合同。同日，全惠福公司向华融湘江八一路支行出具借款借据，载明借款金额15799000元，执行年利率7.6%，借款到期日2021年9月30日。2019年9月30日，湘惠公司（抵押人）与华融湘江八一路支行（抵押权人）签订《最高余额抵押合同》［合同编号：华银郴（八一支）最抵字（2019）年第（104）号］，约定湘惠公司以其位于郴州市北湖区××道××号房产［产权证号：湘（2××8）北湖不动产权第0××4、0××8、0××5、0××2、0××2、0××6、0××9、0××9、0××2、0××4、0××0、0××8、0××5、0××5、0××4、0××6、0××9、0××9、0××2、0××8、0××0、0××4、0××9、0××2、0××4、0××5、0××8、0××9、0××0、0××3、0××4、0××8、0××0、0××7、0××0、0××3、0××4、0××6、0××7、0××9、0××1、0××6、0××7、0××8、0××9、0××0、0××1、0××2、0××5、0××8、0××9、0××0、0××3、0××2、0××5、0××9、0××1、0××3、0××4、0××6、0××0、0××8、0××2、0××1、0××7号］，为保证2019年9月30日至2024年9月30日华融湘江八一路支行与全惠福公司在发生的多笔债务中债权的实现，作最高余额7000000元，其中债权本金不超过7000000元的担保。2019年10月8日，双方就上述房产办理了抵押登记。2019年9月30日，刘显裕、周美兰、刘显贵、刘淑斌、今朝公司又与华融湘江八一路支行分别签订四份《最高余额保证合同》，主要约定：刘显裕与周美兰夫妇、刘显贵、刘淑斌、今朝公司为保证2019年9月30日至2024年9月30日华融湘江八一路支行与全惠福公司发生的多笔债务中债权的实现，作最高余额30000000元，其中债权本金不超过30000000元的连带责任担保，担保的范围包括债权本金、利息、复利、罚息、违约金等；担保债权自期间；保证期间为主合同项下的贷款期限届满之次日起三年，宣布提前到期的，则保证期间为贷款提前到期日之次日起三年；担保人知悉全惠福公司与华融湘江银行八一路支行签订的《固定资产贷款合同》[合同编号：华银郴（八一支）固资贷字（2019）年第（102）号]项下贷款用于归还华银郴（八一支）固定贷字（2016）年第601号合同项下所欠债务。贷款发放后，全惠福公司未依约还款，原告华融湘江银行八一路支行催收未果，于2021年5月8日向各被告发送提前到期通知书，要求被告提前清偿贷款本息。截至2021年5月20日，被告尚欠贷款本金15573827.54元，期限内利息654523.29元，罚息13391.3元。判决的理由与结果本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告华融湘江八一路支行与被告全惠福公司、湘惠公司、今朝公司、刘显贵、刘淑斌、刘显裕、周美兰分别签订的《固定资产贷款合同》、《最高余额抵押合同》、《最高余额保证合同》系双方当事人真实意思表示，双方应按合同约定全面履行各自的义务。被告全惠福公司、刘淑斌、刘显裕均抗辩实际使用人系刘显贵，但贷款借到后如何使用、为谁使用不能成为排除其承担合同义务的合理理由，也无法律依据。原告依约支付了全部贷款，被告全惠福公司未依约还款，原告有权依约宣布贷款提前到期，各被告应按合同约定承担各自的责任。一、截至2021年5月20日，被告全惠福公司尚欠的贷款本金为15573827.54元，期限内利息为654523.29元，罚息为13391.3元，证据确实充分，不违反法律强制性规定，本院予以认定。但原告提交的利息计算表显示原告又将利息及罚息计入贷款本金计收利息，没有合同依据，也违反法律强制性规定，本院不予支持。同时原告主张的复利也是就产生的利息再次计息，违反法律强制性规定，本院不予支持。此后逾期利息按年利率7.6%×150%=11.4%继续计算至全部贷款本金清偿之日止。二、被告湘惠公司提供抵押的案涉房产办理了抵押登记，尚在抵押期限内，具有对抗第三人的物权效力，原告华融湘江八一路支行有权对提供抵押房产折价或者拍卖、变卖所得价款在最高余额7000000元，其中债权本金不超过7000000元的限额内享有优先受偿权。被告今朝公司提供抵押的案涉房产办理了抵押登记，他项权证上载明的担保期限虽已到期，但依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十二条第一款规定：“当事人约定的或者登记部门要求登记的担保期间，对担保物权的存续不具有法律约束力。”债权存续则担保物权存续，原告华融湘江八一路支行有权对提供抵押房产折价或者拍卖、变卖所得价款在最高余额39000000元内，其中债权本金不超过30000000元的限额内享有优先受偿权。三、被告刘显裕、周美兰、刘显贵、刘淑斌、今朝公司与原告约定的连带责任保证尚在保证期间内，应对诉争贷款在最高余额30000000元，其中债权本金不超过30000000元的限额内承担连带保证责任。综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十二条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四之规定，判决如下：一、被告湖南全惠福商贸有限公司于本判决生效之日起三十日内偿还原告华融湘江银行股份有限公司郴州八一路支行贷款本金15573827.54元，期限内利息651087.23元，逾期利息（含罚息）13952.23元，此后逾期利息（含罚息）按年利率11.4%自2021年5月21日继续计算至全部贷款清偿之日止；二、被告郴州市今朝房地产开发有限公司、刘显贵、刘淑斌、刘显裕、周美兰对上述第一项在最高余额30000000元（债权本金不超过30000000元）的限额内承担连带清偿责任；三、如被告湖南全惠福商贸有限公司未按上述第一项履行，原告华融湘江银行股份有限公司郴州八一路支行有权对登记在郴州市湘惠房地产开发有限公司名下的位于郴州市北湖区××道××号房产［产权证号：湘（2××8）北湖不动产权第0××4、0××8、0××5、0××2、0××2、0××6、0××9、0××9、0××2、0××4、0××0、0××8、0××5、0××5、0××4、0××6、0××9、0××9、0××2、0××8、0××0、0××4、0××9、0××2、0××4、0××5、0××8、0××9、0××0、0××3、0××4、0××8、0××0、0××7、0××0、0××3、0××4、0××6、0××7、0××9、0××1、0××6、0××7、0××8、0××9、0××0、0××1、0××2、0××5、0××8、0××9、0××0、0××3、0××2、0××5、0××9、0××1、0××3、0××4、0××6、0××0、0××8、0××2、0××1、0××7号］房产以折价或者拍卖、变卖所得价款在上述第一项最高余额7000000元（债权本金不超过7000000元）的限额内享有优先受偿权；四、如被告湖南全惠福商贸有限公司未按上述第一项履行，原告华融湘江银行股份有限公司郴州八一路支行有权对登记在郴州市今朝房地产开发有限公司名下的位于汝城县××道××路交汇处181801栋房产［产权证号：汝城县房权证变更登记字第0××8、0××1、0××2、0××3、0××4、0××5、0××6、0××7、0××8、0××9、0××0、0××1、0××2、0××3、0××4、0××5、0××6、0××7、0××8、0××9、0××0、0××1、0××2、0××3、0××4、0××5、0××6、0××7、0××8、0××9、0××0、0××1、0××2、0××3、0××4号］以折价或者拍卖、变卖所得价款在上述第一项最高余额39000000元内（债权本金不超过30000000元）抵押担保的限额内享有优先受偿权；五、驳回原告华融湘江银行股份有限公司郴州八一路支行其他诉讼请求。如被告湖南全惠福商贸有限公司、郴州市湘惠房地产开发有限公司、郴州市今朝房地产开发有限公司、刘显贵、刘淑斌、刘显裕、周美兰未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费119252元，由原告华融湘江银行股份有限公司郴州八一路支行负担23元，湖南全惠福商贸有限公司、郴州市湘惠房地产开发有限公司、郴州市今朝房地产开发有限公司、刘显贵、刘淑斌、刘显裕、周美兰共同负担119229元。如不服本判决，可在接到本判决书之日起十五日内向本院提交上诉状并按对方当事人人数提交副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审 判 长  李婧铱人民陪审员  邓艳娟人民陪审员  刘郴林二〇二一年七月二十七日法官助理侯婷元书记员梁惠莉附相关法律条文：《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十二条第一款当事人约定的或者登记部门要求登记的担保期间，对担保物权的存续不具有法律约束力。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后,该法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。