黑龙江省海伦市人民法院民 事 判 决 书（2021）黑1283民初682号原告：郑春生，男，1969年6月4日出生，汉族，住黑龙江省海伦市。委托诉讼代理人：李戬，黑龙江郎清律师事务所律师。被告:中国人民人寿保险股份有限公司海伦市支公司，住所地黑龙江省绥化市海伦市向阳街2委原检察院办公楼2-5层商服。负责人：刘万程，职务经理。委托诉讼代理人：何晓丹，北京市盈科（哈尔滨）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王小雨，北京市盈科（哈尔滨）律师事务所律师。原告郑春生与被告中国人民人寿保险股份有限公司海伦市支公司（以下简称：人民人寿保险公司海伦市支公司）保险合同纠纷一案，本院于2021年4月6日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告郑春生及其委托诉讼代理人李戬,被告人民人寿保险公司海伦市支公司的委托诉讼代理人何晓丹、王小雨到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告郑春生向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告支付轻症保险金20000.00元；二、请求判令被告继续履行保险合同号为230070254532008的保险合同并交还保险合同书；三、请求判令被告豁免保险事故发生后原告的各期保险费；四、请求判令被告返还保险费5230.00元；五、诉讼费用由被告承担。诉讼过程中，原告放弃诉讼请求第四项。事实和理由：2018年9月，原告郑春生之子郑亮亮作为投保人为原告在被告处投保“人保寿险无忧人生重大疾病保险”。保险单生效日为2018年9月8日零时零分，保险金额100000.00元，保险期间为“终身”，交费期间为20年，交费方式为“年交”，保险费为每年5230.00元。合同生效后，投保人如约支付了2018年、2019年度保险费共10460.00元。保险合同条款2.4“轻症疾病保险金”项约定：被保险人因遭受意外伤害或自本合同生效（或最后复效）之日起180日后因意外伤害以外的原因，初次被确诊患有本合同约定的轻症疾病（见7.19）（一种或多种），保险人按基本保险金额的20%给付轻症疾病保险金，本合同继续有效；保险条款7.19“轻症疾病”第3项约定“轻微脑中风”属轻症疾病；保险条款2.4“轻症疾病豁免保险费”项约定：被保险人因遭受意外伤害或自本合同生效（或最后复效）之日起180日后因意外伤害以外的原因，初次被确诊患有本合同约定的轻症疾病（一种或多种），保险人豁免被保险人轻症疾病初次确诊之日以后本合同的各期保险费。2020年4月3日，原告因身体不适在黑龙江远东心脑血管医院治疗，确诊为脑干出血。出院后，原告于2020年11月10日申请理赔，被告于2021年3月24日出具拒赔通知。同时，被告在原告出险后的2020年9月8日收取了2020年度的保险费5230.00元。原、被告签订的保险合同合法、有效，原告所患疾病符合合同约定的轻症疾病范围，保险人应按约定支付保险金额20%的保险金并豁免保险事故发生后的各期保险费。被告人民人寿保险公司海伦市支公司辩称，一、保险合同签订时，被告工作人员询问原告及投保人郑亮亮，原告隐瞒其患有高血压、糖尿病史，没有履行如实告知义务，被告有权解除合同，对解除合同前发生的保险事故不承担给付保险金的责任，并不退还保险费；二、保险合同已经解除无法继续履行。原告向被告提出理赔申请时，被告工作人员于2021年1月7日已电话通知原告解除合同，被告不承担保险责任，并不退还保险费。2021年1月8日，被告向原告送达了通知书，通知原告解除合同，不承担保险责任并不退还保险费。依据《民法典》第565条规定，当事人一方依法主张解除合同的应通知对方，合同自通知到达对方时解除。案涉合同已于2021年1月7日解除，无法继续履行；三、2018年9月7日，被告以微信方式将案涉合同送达原告及郑亮亮，投保人郑亮亮在微信电子回执上签字，无需继续履行。2021年1月9日，被告已将2020年度保险费退还给原告。原告的诉讼请求无事实及法律依据，应驳回原告郑春生的诉讼请求。本院经审理认定事实如下：原告郑春生与郑亮亮系父子关系。2018年9月7日，投保人郑亮亮以原告郑春生为被保险人在被告处投保险种为《人保寿险无忧人生重大疾病保险》。保险合同号为230070254532008，保险期间为终身，交费期间为20年，保险金额100000.00元，保险费每年5230.00元。保险合同生效日期为2018年9月8日零时零分。保险合同条款2.4约定：被保险人因遭受意外伤害或自本合同生效（或最后复效）之日起180日后因意外伤害以外的原因，初次被确诊患有本合同约定的轻症疾病（见7.19）（一种或多种），保险人按基本保险金额的20%给付轻症疾病保险金，本合同继续有效，并豁免被保险人轻症疾病初次确诊之日以后本合同的各期保险费；保险条款7.19“轻症疾病”第3项约定“轻微脑中风”属轻症疾病。2020年4月3日，原告经黑龙江远东心脑血管医院确诊为脑干的脑内出血，原告住院治疗10日。出院后，原告于2020年12月22日申请理赔，被告于2021年1月8日出具理赔完成通知书，通知书载明解除合同，不退还保险费。理由为：根据保险法第十六条规定，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。原告郑春生为证明以上事实向本院提交如下证据：证据一、保险单复印件，用以证明：原、被告之间存在合法有效的保险合同关系，保险险种为《人保寿险无忧人生重大疾病保险》，保险金额为100000.00元，合同生效日期为2018年9月8日零时零分；证据二、保险合同条款，用以证明：原告郑春生确诊的疾病属于该合同约定的轻症疾病范围。被告应按保险金额的20%赔付原告保险金20000.00元。保险人应豁免保险事故发生后的保险费；证据三、诊断书、黑龙江远东心脑血管医院住院病案，用以证明：原告郑春生所患疾病为脑干出血，属保险理赔范围，且原告未患糖尿病；证据四、理赔完成通知书，用以证明：被告拒绝给付保险金的事实；证据五、中国邮政快递贴单，用以证明：被告于2021年1月8日作出理赔完成通知书，于2021年3月24日向原告送达理赔完成通知书，超过了法律规定的30天期限；证据六、海伦市人民医院检验报告单，用以证明：原告未患糖尿病；证据七、门诊票据，用以证明：原告为检查是否患有糖尿病而支出检验费用63.56元的事实。被告对原告提交证据的质证意见为：对证据一、二，保险单、保险条款的真实性、合法性无异议，对关联性有异议，不能证明被告应承担给付保险金的责任，保险单所附电子投保单显示，原告在投保时应向被告如实陈述病史，原告未如实陈述病史；对证据三诊断书、病案真实性无异议，但病案中有两份血糖监测，均显示原告血糖高于正常值，最高达12.1，最低6.9。正常血糖值为3.9至6.1，原告的血糖指数高于正常值，可判定为糖尿病；对证据四无异议；对证据五，快递单不能显示原告签收快件的内容，不能证明原告在2021年3月24日收到了被告的理赔完成通知书；对证据六，报告单系复印件，且检验发生于理赔申请后，不能证明原告在投保前无糖尿病史；对证据七，门诊票据系复印件，不予质证。本院认证如下：被告对证据一、二、三、四的真实性无异议，本院予以采信。被告对证据五、六、七提出异议，因证据五、六、七均系复印件，无原件予以核对，本院不予认定。被告向本院提交如下证据：证据一、人身保险电子投保单、保险单、保险条款，用以证明：2018年9月7日，原告郑春生、投保人郑亮亮与被告签订保险合同时，原告郑春生、投保人郑亮亮在电子投保单中健康告知及说明项是否患有高血压、糖尿病、过去5年内是否因疾病或受伤住院或手术的相应选择项中选“否”，原告未如实告知病史，被告有权解除合同，不承担给付保险金的责任；证据二、微信电子回执，用以证明：2018年9月7日，被告已通过微信将案涉合同送达给投保人郑亮亮；证据三、理赔申请书、理赔申请资料提交确认书，用以证明：2020年12月22日，原告因脑干出血住院治疗治愈后请求保险理赔；证据四、面谈笔录4份，用以证明：2020年12月22日、12月28日、12月29日，原告郑春生及投保人郑亮亮承认原告曾在2014年6月19日住院，并说明其填写保单时已逐条阅读保单上的告知事项，电子保单上的告知事项是按实际情况选择，并由本人签字；证据五、原告在海伦市人民医院的住院病案，用以证明：2014年6月17日，原告因“右扁周脓肿”住院治疗，并被诊断出患有糖尿病、高血压；证据六、黑龙江远东心脑血管医院住院病案，用以证明：2020年4月3日，原告因脑干出血住院治疗，并诊断出高血压三级，住院期间血糖均过高；证据七、2021年1月7日的电话录音、理赔完成通知，用以证明：被告已通过电话及书面的方式通知原告解除合同，被告不承担给付保险金的责任，且不退还保险费；证据八、退费凭证，用以证明：被告已退还原告2020年度保险费的事实；证据九、微信聊天截图8份，用以证明：面访笔录中郑亮亮的签字为其本人所签，且郑亮亮在聊天记录中再次确认2014年原告曾去海伦市人民医院进行相关治疗，由于原告及郑亮亮的所谓的过失，在投保时未如实告知。原告的质证意见为：对证据一，该投保单中只有“告知事项”没有“询问事项”。投保人和被保险人只对保险人询问的事项有如实告知义务，所以无论对“告知事项”如何勾选都不能认定投保人和被保险人未履行如实告知义务。“告知事项”的勾选是机打，并不是本人勾选，也不能证实原告未履行如实告知义务；电子保单系在被告业务员的手机中进行操作，投保时被告未向原告出示保险条款，未对保险条款中减轻或免除其责任的条款向原告进行解释及说明；对证据二，微信电子回执系复印件，无被告单位公章，对真实性有异议；对证据三的真实性无异议，原告仅在确认书中签字，其他手写部分均为被告业务员填写，不能证实原告是在2020年12月22日申请理赔，实际上原告是2020年11月份申请的理赔；对证据四，合法性、关联性及待证事实均有异议。事故发生后，保险人无权进行面访。面访笔录的问题正是双方争议的问题，且原告在面访笔录中提到电子保单中的勾选项是被告业务员操作。面访笔录载明的时间，被访人郑亮亮、肖亚娟不在海伦市，其签名非本人所签；对证据五，合法性及待证事实有异议，该证据为单位提供，无法定代表人及经手人签字，也没有调取日期。该病案尾页入院通知书中的诊断载明原告未患有糖尿病，病案中的相关检验项目的对应数值也正常，并未记载原告患有高血压；对证据六，真实性、合法性无异议，对待证事实有异议。病案记载的高血压三级系在保险合同成立后确认的，被告不能解除合同。糖尿病的相关检测数值是否属于糖尿病应由医生进行诊断，不能仅凭数值进行判断，且该数值也是在保险合同成立后检查得出；对证据七，电话录音证明2021年1月7日口头告知原告解除合同，理赔完成通知书载明理赔完成时间为2021年1月8日，电话通知时被告未完成理赔。依据保险法规定，保险人作出拒赔通知应以书面形式，且应向原告送达，被告应提供向原告送达拒赔通知书的回执；对证据八退费凭证无异议；对证据九的真实性有异议，该证据不能证明聊天一方是郑亮亮，且聊天记录中很多内容系语音翻译文字，不能保证真实性和准确性。即使笔录是郑亮亮回传给被告，也不能保证被告未对相关内容进行更改。该截图显示时间为2020年12月27日，被告针对双方争议问题进行回访，不能作为证据使用。本院认证如下：对证据一、二，因投保人、被保险人与保险人签订合同的方式为网签，且原告确认其签字真实，对证据一、二的真实性予以认定；原告对证据三的真实性无异议，予以采信；对证据四，原告对其本人面访笔录的真实性无异议，予以采信。郑亮亮的面访笔录能与证据九相互印证，予以采信。肖亚娟的面访笔录，原告提出异议，肖亚娟未出庭，且肖亚娟为被告公司工作人员，其与被告有利害关系，故对肖亚娟的面访笔录不予采信；对证据五海伦市人民医院住院病案，原告虽提出异议，但该病案首页已加盖出具单位公章，且原告已确认曾患该病住院的事实，故对该病案予以采信；原告对证据六、七、八的真实性无异议，予以采信；对证据九，自聊天时间及内容可确认系郑亮亮与被告工作人员的聊天记录，能与证据四中郑亮亮的面谈笔录相互印证，对真实性予以认定。本院认为，原告郑春生、投保人郑亮亮与被告签订的《人保寿险无忧人生重大疾病保险》保险合同，系合同双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，投保人已按约定履行了交纳保险费的义务，被告应对被保险人诊断为符合保险条款约定疾病的保险事故承担给付保险金的责任。关于原告要求被告给付保险金、返还保险合同的诉讼请求。原告郑春生作为被保险人在保险期间内被诊断为脑干的脑内出血，被告对原告患有保险合同7.19约定的轻症疾病并无异议。被告应当按照保险合同约定给付轻病疾病基本保险金。依据保险合同2.4轻症疾病保险金的约定条款，保险人应按基本保险金额的20%给付轻症疾病保险金。故对原告要求被告给付保险金20000.00元的诉讼请求，应予支持。原告申请理赔时已将保险合同原件交由被告，被告应予返还，故对原告要求被告返还保险合同（保险合同号为230070254532008）的诉讼请求，应予支持。关于原告要求继续履行合同、豁免以后各期保险费的诉讼请求。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条规定，起诉必须符合下列条件：有具体的诉讼请求和事实、理由。原告的上述两项诉讼请求并不明确、具体，且无可供执行内容。被告仅将保险合同已解除作为抗辩事项，并未向本院提起解除合同的反诉请求，保险合同并未依法解除。原告将继续履行合同作为独立的诉讼请求过于抽象，如该保险合同履行过程中再次出现争议，原告可针对出现的具体争议另行提起诉讼。故在本次诉讼中对原告的上述两项诉讼请求，不予支持。被告依据《中华人民共和国保险法》第十六条抗辩投保人及被保险人未履行如实告知义务，保险人有权解除合同，并不承担给付保险金的抗辩意见。《中华人民共和国保险法》第十六条第一款规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知；第二款规定，投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同；第三款规定，前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任；第四款规定，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费；第五款规定，投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。首先，依据被告提交的相关证据，不能认定投保人及被保险人未如实告知病史存在故意与重大过失；其次，本案保险合同于2018年9月7日成立，于2018年9月8日生效，被告于2021年1月8日作出完成理赔通知书，理赔结论载明：解除合同，不退还保险费。暂不论该理赔通知书向原告送达时间，被告通知原告解除合同的时间应在2021年1月8日之后，该时间距合同成立已超过2年，即使投保人与被保险人存在未如实告知的情形，依据《中华人民共和国保险法》第十六条第三款规定，被告亦不得解除合同，且应对保险事故承担给付保险金的责任。故对被告的该项抗辩意见不予采纳。综上所述，原告郑春生的诉讼请求，符合法律规定部分，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告中国人民人寿保险股份有限公司海伦市支公司于本判决发生法律效力后十日内给付原告郑春生保险金20000.00元；二、被告中国人民人寿保险股份有限公司海伦市支公司于本判决发生法律效力后十日内返还原告郑春生保险合同号为230070254532008的保险合同；三、驳回原告郑春生的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费300.00元，减半收取计为150.00元，由被告中国人民人寿保险股份有限公司海伦市支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省绥化市中级人民法院。审判员  洪有顺二〇二一年七月二日书记员  张滢絮