贵州省正安县人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0324民初3123号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司正安县支行。营业场所：贵州省遵义市正安县东方新城兴隆苑5栋68-73号。负责人：宋鑫，该支行行长。委托诉讼代理人：陈前华，贵州佳信律师事务所专职律师。被告：黄贵华，男，汉族，1967年10月24日出生，住贵州省正安县。被告：严晓霞，女，汉族，1980年7月13日出生，住贵州省正安县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司正安县支行（以下简称“邮政银行”）与被告黄贵华、严晓霞金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月16日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行委托诉讼代理人陈前华，被告黄贵华、严晓霞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行向本院提出诉讼请求：1.判决解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司正安县支行与被告签订的《个人额度借款合同》；2.判决被告立即偿还原告剩余借款本金94280.64元，利息2541.58元，罚息108.51元，上述合计96930.73元，从2021年4月23日起以尚欠本息为基数，按合同约定计算罚息和复利，至本息付清之日止；3.判决确认原告对被告提供的位于正安县房屋（不动产权证书号：遵房权证正安县字第××号）享有优先受偿权；4.本案诉讼费用、律师费2999.00元由被告承担。事实和理由：被告因购买家具家电需要，于2016年4月13日向原告申请借款，经原告审批后，双方于2016年4月20日被告黄贵华、严晓霞与原告签订《个人额度借款合同》及《个人最高额担保合同》，合同约定被告向原告借款150000.00元，借款期限自2016年4月21日至2016年4月21日。同时被告将自有的位于正安县房屋（不动产权证书号：遵房权证正安字第××号）提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告已履行了发放全部贷款的义务，但被告未按约履行，截至2021年4月23日，被告逾期偿还的借款本金为94280.64元，利息2541.58元，罚息108.51元，上述合计96930.73元，被告的行为已经违约，经原告多次催收无果，特诉请法院支持其诉讼请求。被告黄贵华辩称，对于原告主张的诉讼请求我都认可，事实部分无异议，我不同意承担原告的律师费及本案诉讼费，应当由原告与我们一起分担。被告严晓霞辩称，我不同意承担原告主张的律师费，对于向原告方借款和进行抵押担保是事实，对于原告起诉的借款本金、借款期限没有意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的原告邮政银行提交的身份证复印件、结婚证复印件、中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表、个人额度类消费贷款用途承诺书、个人额度借款合同、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单、中国邮政储蓄银行放款通知书、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行综合消费贷款抵押人谈话记录、抵押物共有人声明、房屋未出租情况声明、不动产登记证明、个人最高额担保合同、银行系统查询截图、个人还款流水清单，本院予以确认并在卷佐证。对原告邮政银行提交的非唯一住宅承诺声明、委托代理合同及发票，被告严晓霞、黄贵华对其真实性无异议，不认可其证明目的，本院对其证明效力予以确认。本院经审理认定事实如下：2016年4月13日，被告黄贵华、严晓霞因购买家具家电需要，以夫妻名义共同向原告申请借款。2016年4月20日，被告黄贵华与原告签订《个人额度借款合同》（简称“借款合同”），借款合同第一条约定原告向被告黄贵华授信额度借款金额为150000.00元；借款合同第三条约定额度存续期最长为13年（即2016年4月20日至2029年4月20日）；借款合同第六条约定借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基础利率，最低上浮60%，逾期罚息为借款利率的1.5倍；还款方式为按月等额本息还款法；借款合同第十三条第（五）项约定借款人发生本合同约定的违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；借款合同第十五条约定合同履行过程中产生的律师费等费用，由合同各方按照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，贷款人为保障自身利息先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。原告与被告黄贵华签订借款合同的当日，被告严晓霞、黄贵华与原告签订了《个人最高额抵押合同》，约定以面积为88.34ｍ2的正安县房屋（房屋所有权人为黄贵华、共有人为严晓霞，不动产权证书编号为遵房权证正安县字第××号）为被告黄贵华、严晓霞的借款作最高额抵押，并办理了抵押登记（他项权证编号：遵房他证正安县字第××号）。2016年4月21日，原告与被告黄贵华、严晓霞签订《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，原告向被告黄贵华发放了借款150000.00元，约定借款期限为120个月（即2016年4月21日至2026年4月20日），借款年利率为7.86%。借款后，被告黄贵华及严晓霞按借款本金150000.00元为基数，按年利率7.84%给付利息，以等额本息还款方式履行了部分还款义务，至2021年4月23日止，未还的借款本金为94280.64元，利息2541.58元，罚息108.51元，上述合计96930.73元。本院认为，邮政银行与黄贵华、严晓霞签订《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《个人最高额抵押合同》，是合同双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，根据《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护”之规定，上述合同对各方当事人均具有法律约束力，当事人应该按照合同的约定履行自己的义务。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”之规定，现黄贵华、严晓霞自2020年12月起至今，违反《个人额度借款合同》约定，已连续数月未向原告还本付息，按照双方约定，被告黄贵华、严晓霞的行为已构成违约，原告有权解除《个人额度借款合同》，故本院对原告要求解除《个人额度借款合同》的诉讼请求予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失”之规定，合同签订后，被告黄贵华、严晓霞按照年利率7.84%向原告邮政银行计付利息，原告邮政银行接受这种变更后的履行行为且没有提出异议，视为双方当事人协商一致，变更了合同约定，庭审中，经本院释明后双方当事人均无异议，应按照年利率7.84%标准计付利息，黄贵华、严晓霞应向邮政银行偿还剩余借款本金，并支付截至于2021年4月23日尚欠的利息、罚息（截至于2021年4月23日未还借款本金为94,280.64元，利息为2,541.58元，罚息108.51元，本息合计96,930.73元），并从2021年4月24日起至借款清偿之日止，按《个人额度借款合同》中约定的利息计算标准计算支付利息及罚息，庭审中，原告邮政银行主张以尚欠本息（未还的借款本金为94,280.64元，利息为2,541.58元，合计96,822.22元）为基数，按年利率7.84%计算利息至借款偿清之日止，系对其权利的处分，未超出合同约定且未违反法律规定，本院予以支持。关于原告主张的优先受偿权的问题。被告黄贵华、严晓霞与邮政银行签订《个人最高额抵押合同》，被告黄贵华、严晓霞用其共同所有的坐落于正安县房屋（不动产权证书编号为遵房权证正安县字第××号）房屋所有权为贷款作抵押，并办理了抵押登记，依照《中华人民共和国担保法》第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效”、《中华人民共和国物权法》第一百八十条“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物”的规定，邮政银行与被告黄贵华、严晓霞签订的抵押合同有效。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”的规定，因被告黄贵华、严晓霞未履行到期债务，属于双方约定的违约情形，原告邮政银行有权就抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。关于原告邮政银行主张的律师代理费问题。双方在《个人额度借款合同》中针对律师费的承担进行了约定，且该约定不违反法律和行政法规禁止性的规定，应认定为合法有效，由于被告黄贵华、严晓霞不按该合同约定履行还本付息义务，原告提供了律师代理费票据及代理合同，且贵州佳信律师事务所已指派专职律师为其代理诉讼，该律师代理费已经事实上支付，故对原告要求被告黄贵华、严晓霞承担该律师费2,999.00元的诉讼请求本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款的规定，判决如下：一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司正安县支行与被告黄贵华、严晓霞签订的《个人额度借款合同》于本判决生效之日解除；二、由被告黄贵华、严晓霞向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司正安县支行偿还借款本金94,280.64元及利息（利息标准：截至2021年4月23日的借款利息2,541.58元，罚息108.51元；以尚欠本息96,822.22元为基数，自2021年4月24日起按年利率7.84%计付利息至借款清偿之日止），限于本判决生效后三十日内履行；三、由被告黄贵华、严晓霞向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司正安县支行支付律师费2,999.00元，限于本判决生效后三十日内履行；四、如被告黄贵华、严晓霞未履行以上第二项、第三项义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司正安县支行对被告黄贵华、严晓霞的不动产权证书编号为遵房权证正安县字第××号的房屋享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,222.00元，减半收取1,111.00元，由被告黄贵华、严晓霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。审判员  李兰二〇二一年七月九日法官助理来婷婷书记员骆海兵