四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0104民初2851号 原告：四川天府银行股份有限公司成都锦华支行。营业场所：四川省成都市锦江区锦华路一段79号附1号、103号。 负责人：蒋玉娇，四川天府银行股份有限公司成都锦华支行行长。 委托诉讼代理人：陈慧，四川千喆律师事务所律师。 委托诉讼代理人：郑丽佳，四川千喆律师事务所律师。 被告：樊增燕，女，1977年4月20日出生，汉族，住四川省双流县。 原告四川天府银行股份有限公司成都锦华支行（以下简称天府银行锦华支行）与被告樊增燕金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月22日立案受理后，依法适用简易程序于2021年7月5日公开开庭进行了审理。原告天府银行锦华支行的委托诉讼代理人陈慧到庭参加诉讼，被告樊增燕经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本院进行了缺席审理。本案现已审理终结。 天府银行锦华支行向本院提出诉讼请求：1．判令樊增燕向天府银行锦华支行偿还贷款本金341504.43元；2．判令樊增燕向天府银行锦华支行支付贷款利息38051.19元；3．判令樊增燕向天府银行锦华支行支贷款罚息76686元（罚息暂计算至2020年3月21日，樊增燕应支付至实际还款之日）；4．判令樊增燕承担本案的律师费13660.16元、公证费500元；5．判令天府银行锦华支行有权对抵押物依法处置并优先受偿；6．本案因实现债权产生的诉讼费、保全费等费用由樊增燕承担。庭审中，天府银行锦华支行明确抵押物为车牌号为川Ａ×××××的揽胜极光汽车一辆。 事实和理由：南充市商业银行股份有限公司成都锦华支行（以下简称“南充银行成都锦华支行”）于2017年2月27日变更名称为天府银行锦华支行。2016年7月11日，樊增燕与天府银行锦华支行签署编号为南商银（成分锦华）车个借字（2016）年第2016071100000096号《个人客户汽车消费借款合同》，合同约定：（1）借款金额为390000元，用于购买揽胜极光汽车（川Ａ×××××）一辆；（2）？借款期限36个月，自2016年7月11日至2019年7月11日；（3）贷款利率是8%／？年；（4）逾期借款本金从逾期之日起计收罚息直至本息清偿之日止，罚息按逾期时的借款利率上浮百分之五十计算即为12%／年；（5）？樊增燕应当承担天府银行锦华支行为实现债权而支付的催收费、诉讼费、保全费、律师费等；（6）樊增燕以其所购的车辆为借款提供抵押担保，并办理抵押登记。后，樊增燕未按时偿还借款本金及利息，天府银行锦华支行多次向其催收，并向樊增燕送达了《贷款逾期催收通知书》及《借款提前到期通知书》，要求其立即清偿全部款项。公证处于2017年9月6日依法出具《执行证书》后天府银行锦华支行未在规定时间内提起强制执行。截至2020年3月21日，樊增燕仍欠付借款本金341504.43元，借款利息？38051.？19元，罚息76686元，为了维护天府银行锦华支行的合法权益，故诉至法院。 樊增燕未作答辩。 本院经审理查明事实如下：2016年7月11日，南充银行成都锦华支行作为贷款人、抵押权人与樊增燕作为借款人、抵押人签订了编号为南商银（成分锦华）车个借字（2016）年第（2016071100000096）号《个人客户汽车消费借款合同》，主要内容为：借款金额390000元，借款实际发放额以借款凭证为准，用于购买揽胜极光汽车一辆，车价为555000元。借款期限自2016年7月11日起至2019年7月11日止，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款初始利率为8%／年。借款人未按本合同约定归还借款的，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起至本息清偿之日止，按逾期时本借款执行利率上浮百分之五十计收罚息。借款期限一年以上的，采用每月等额本息还款法，自借款发放后，每月前一日为还款日，每月还款额12221.1元。借款人在贷款人处开立结算账户，开户行南充银行成都锦华支行，户名樊增燕，账号62×××33，本合同约定均采用受托支付方式对贷款资金进行管理和控制，借款人不可撤销地授权贷款人将本合同项下全部借款划入借款人上述账户后，再将全部借款以借款人支付购车款的名义划入汽车销售商开立的账户。本合同有效期内，借款人连续三期（含三期）未足额偿还借款本息的，贷款人有权宣布合同提前到期。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为实现债权而实际支付的一切费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）。抵押人同意以抵押财产作为借款抵押物，抵押担保的范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。 2016年7月19日，樊增燕作为所有权人就车牌号为川Ａ×××××的路虎牌小型普通客车办理注册登记。同日，该车辆办理抵押登记，抵押权人为南充银行成都锦华支行。 2016年7月21日，樊增燕出具《借款凭证》载明，借款390,000元，贷款种类为个人汽车消费贷款，用途为购车，初始利率8%，到期日为2019年7月21日。同日，南充银行成都锦华支行向樊增燕发放贷款390,000元。 2016年8月9日，蜀都公证处出具（2016）川成蜀证内经字第115497号《具有强制执行效力的债权文书公证书》载明，南充银行成都锦华支行与樊增燕于2016年7月11日申请对双方签订的《个人客户汽车消费借款合同》进行公证并赋予该合同强制执行效力。 2017年9月6日，蜀都公证处出具（2017）川成蜀证执字第1006号《执行证书》载明，天府银行锦华支行于2016年7月21日向樊增燕发放贷款390,000元，樊增燕未按时足额履行还款义务，截止2017年6月6日，樊增燕尚有本金341,504.43元、利息10,716.57元、罚息998.1元未清偿。天府银行锦华支行可持原具有强制执行效力的债权文书公证书及本执行证书向有管辖权的人民法院申请强制执行，申请执行的期间为二年。 樊增燕的银行贷款账单查询显示，樊增燕足额还款五期后，就未再足额还款。截至2019年7月21日还款期限届满时，樊增燕尚欠贷款本金341,504.43元、利息38,051.19元、罚息49,365.68元。 2017年2月27日，南充银行成都锦华支行核准变更名称为天府银行锦华支行。 2018年8月20日，天府银行锦华支行出具《贷款催收通知书》及《借款提前到期通知书》，告知樊增燕已欠付借款本金200,296.22元、利息49,442.1元，借款即日到期，并开始计收罚息，要求樊增燕在收到通知书后3日内积极组织资金办理还款手续。天府银行锦华支行向樊增燕合同约定地址邮寄了上述通知书。 2021年3月15日，四川天府银行股份有限公司成都分行（甲方）与四川千喆律师事务所（乙方）签订《委托代理合同》，主要内容为：乙方接受甲方委托，就与樊增燕金融借款合同纠纷一案，作为甲方的委托代理人，代理费综合费率为4%。四川天府银行股份有限公司成都分行于2021年4月21日向四川千喆律师事务所支付6,000元，备注为谢东、樊增燕律师费。 以上事实有天府银行锦华支行提交的营业执照复印件、《准予变更登记通知书》、金融许可证、居民身份证复印件、《个人客户汽车消费借款合同》、《借款凭证》、《具有强制执行效力的债权文书公证书》、《执行证书》、银行贷款账单查询、《贷款催收通知书》、《借款提前到期通知书》、EMS邮寄单、《委托代理合同》、网上银行交易详细清单、机动车登记证书等证据，以及天府银行锦华支行的当庭陈述在案为证。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。天府银行锦华支行与樊增燕自愿签订了《个人客户汽车消费借款合同》，该合同不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，本院确认天府银行锦华支行与樊增燕形成金融借款合同法律关系。《借款凭证》载明天府银行锦华支行向樊增燕实际发放贷款390,000元，樊增燕应当按照约定还本付息。现约定借款期限已届满，樊增燕经天府银行锦华支行催要后仍未偿还借款。天府银行锦华支行提起诉讼要求樊增燕偿还剩余贷款本金，樊增燕经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃对天府银行锦华支行的主张进行抗辩。对天府银行锦华支行主张樊增燕返还尚欠借款本金341,504.43元的诉讼请求，本院予以支持。 关于利息及罚息。案涉合同约定了借款利息和罚息，符合法律规定，樊增燕应当按照《个人客户汽车消费借款合同》的约定向天府银行锦华支行支付截至2019年7月21日的利息38,051.19元、罚息49,365.68元。关于后续罚息，樊增燕应以借款本金341,504.43元为基数，自2019年7月22日起至借款还清之日止，按合同约定借款利率上浮50％即年利率12%计算向天府银行锦华支行支付罚息。 关于律师费及公证费。借款合同中对律师费及公证费的承担均作出了约定，天府银行锦华支行提交的《委托代理合同》及网上银行交易详细清单证明天府银行锦华支行为实现债权实际支付了律师费3,000元，樊增燕应向天府银行锦华支行支付。天府银行锦华支行未提交证据证明其实际支出了公证费用。故对天府银行锦华支行要求樊增燕支付公证费及其余律师费的诉讼请求，本院不予支持。 关于抵押物优先受偿。借款合同约定了樊增燕同意以其车辆作为借款抵押物，担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息以及律师费、诉讼费等一切为实现债权实际支付的费用，并办理了抵押登记。依照《中华人民共和国担保法》第五十三条第一款“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼”的规定，天府银行锦华支行对车牌号为川Ａ×××××的路虎牌小型普通客车折价或者拍卖、变卖所得价款在樊增燕所负上述债务及本案诉讼费范围内优先受偿。故对天府银行锦华支行主张就案涉抵押车辆享有优先受偿权，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第五十三条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告樊增燕应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告四川天府银行股份有限公司成都锦华支行返还借款本金341,504.43元，并支付利息38,051.19元； 二、被告樊增燕应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告四川天府银行股份有限公司成都锦华支行支付罚息（截至2019年7月21日的罚息为49,365.68元；自2019年7月22日起至借款本金还清之日止的罚息，应以尚欠借款本金341,504.43元为基数，按年利率12%计算）； 三、被告樊增燕应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告四川天府银行股份有限公司成都锦华支行支付律师费3,000元； 四、原告四川天府银行股份有限公司成都锦华支行有权就上述第一、二、三项债务金额及本案诉讼费对被告樊增燕所有的车牌号为川Ａ×××××的路虎牌小型普通客车的折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 五、驳回原告四川天府银行股份有限公司成都锦华支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取4,178元、公告费300元及后续因送达本裁判文书产生的公告费用，由被告樊增燕负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  徐瑞梅 二〇二一年七月十五日 书记员  王渭雨