湖南省常德市武陵区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0702民初2906号原告：中国农业银行股份有限公司常德江北支行，住所地湖南省常德市武陵区府坪街道办事处光明巷社区人民路1898号。负责人：刘洋，该行行长。委托诉讼代理人：孟力，该行员工，特别授权代理。委托诉讼代理人：罗红燕，该行员工，一般授权代理。被告：卢山，男，1979年5月5日出生，汉族，住址湖南省石门县。被告：李小琼，女，1980年10月12日出生，土家族，住址湖南省石门县。委托诉讼代理人：卢山，系李小琼丈夫，特别授权代理。原告中国农业银行股份有限公司常德江北支行（以下简称农行江北支行）与被告卢山、李小琼金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月21日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。农行江北支行的委托诉讼代理人孟力，卢山到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行江北支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告贷款本金2411861.18元、逾期利息46657.85元（合计2458519.03元，利息计算至2021年5月18日），以及自2021年5月18日起至被告清偿全部款项之日止的逾期利息及其他费用（利息自逾期之日起至全部欠款还清之日按合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收）；2.判决原告对被告卢山所有的位于常德市武陵区××路××路××路××号别墅的抵押资产（湘（2020）常德市不动产证明第0××0号）拍卖或折价款享受优先受偿权；3.本案的诉讼费用及原告为实现债权的其他费用由被告承担。卢山、李小琼答辩称：借款属实，但已经偿还了30多期（偿还至2021年3月），仅有最近几期逾期；原告主张的本金过高，案涉房屋处于公安查封状态；其他无异议。本院认定事实如下：2018年6月19日，卢山与农行江北支行签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定借款金额为人民币2490000元，借款期限为360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款利率采取基准利率方式：执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之贰拾壹后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.1约定的第（3）种方式进行浮动（自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整）；还款方式为等额本息还款方式，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的20日；本合同项下借款采用以下两种担保方式：（1）保证。由李小琼按9.1约定（连带责任保证）提供保证担保；（2）由在本合同签章的抵押人按9.2约定提供抵押担保，即用其购买的位于常德市武陵区××路××路××路××号别墅进行抵押，担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约责任、停止发放贷款、提高贷款执行利率、提前收回已发放贷款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。合同还约定，本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证（或贷款人业务系统产生的相关电子记录）记载不一致时，以借款凭证（或贷款人业务系统产生的相关电子记录）记载为准。借款凭证（或贷款人业务系统产生的相关电子记录）为本合同的组成部分。卢山在借款人和抵押人处签字，李小琼在保证人、抵押人处签字。2020年6月11日，双方办理了不动产抵押预告登记，抵押权证号为湘（2020）常德市不动产证明第0××0号。2018年7月3日，农行江北支行按合同约定向卢山指定接收账户发放贷款2490000元，借款日期2018年7月3日，到期日期2048年7月2日，正常执行利率5.929%，逾期执行利率8.8935%。贷款发放后，卢山多次出现不能按约还款的情况，自2021年3月25日起卢山开始拖欠贷款本息，截止2021年5月18日，卢山贷款本金为2411861.18元，逾期利息46657.85元，未偿还本息共计2458519.03元，农行江北支行遂诉至本院提出前列诉讼请求。另查明，卢山与李小琼于2012年1月5日登记结婚，该借款发生在夫妻关系存续期间。再查明，常德市不动产登记中心档案信息查询证明，坐落于柳叶湖旅游度假区××路××期××＃××楼××室（案涉房屋）已于2020年10月15日在该中心办理不动产首次登记，不动产首次登记权证号湘（2020）常德市不动产权第0××5号。因李琼涉嫌刑事犯罪，现案涉房屋被查封。上述事实有身份证、结婚证复印件、个人购房担保借款合同、贷款发放通知书、不动产登记证明、还款承诺书、债务逾期催收通知书、催收照片、还款流水、贷款基本信息、常德市不动产登记中心档案信息查询证明、房屋查封信息列表、当事人当庭陈述等证据佐证。本院认为：卢山在农行江北支行借款属实，且不违反法律规定，本院予以确认，其在贷款后应当按约定偿还本金及利息，现卢山未按期偿还借款本息，农行江北支行有权按约宣布贷款立即到期，该购房借款发生在夫妻关系存续期间，李小琼在借款合同的保证人和抵押人处签字确认，系夫妻为家庭共同生活所负的债务，系夫妻共同债务，故对农行江北支行要求卢山、李小琼偿还本金、利息的诉讼请求，本院予以支持。关于农行江北支行主张对办理了预告抵押登记的财产优先受偿，经审查案涉房屋虽然办理了建筑物所有权首次登记，但该房屋在首次登记前已被查封且现在仍处于查封状态，导致不具备办理抵押登记条件，故本院不予支持，在具备抵押登记条件时，农行江北支行作为预告登记权利人仍可再次请求行使抵押权。关于农行江北支行要求两被告承担实现债权的其他费用的主张，因农行江北支行未提交相关费用开支的证据，故本院不予支持。据此，依据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款、《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条第一款的规定，判决如下：一、卢山、李小琼于本判决生效之日起十日内向中国农业银行股份有限公司常德江北支行偿还借款本金2411861.18元及利息46657.85元（暂计算至2021年5月18日），此后的逾期利息按《个人购房担保借款合同》约定的计算方式计算至全部借款本金清偿之日止；二、驳回中国农业银行股份有限公司常德江北支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费26468元，由卢山、李小琼负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审 判 长  龚洪波人民陪审员  熊新仁人民陪审员  彭爱华二〇二一年七月十二日法官助理齐娟娟书记员唐伟附：相关法律条文《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条当事人办理抵押预告登记后，预告登记权利人请求就抵押财产优先受偿，经审查存在尚未办理建筑物所有权首次登记、预告登记的财产与办理建筑物所有权首次登记时的财产不一致、抵押预告登记已经失效等情形，导致不具备办理抵押登记条件的，人民法院不予支持；经审查已经办理建筑物所有权首次登记，且不存在预告登记失效等情形的，人民法院应予支持，并应当认定抵押权自预告登记之日起设立。当事人办理了预告抵押登记，抵押人破产，经审查抵押财产属于破产财产，预告登记权利人主张就抵押财产优先受偿的，人民法院应当在受理破产申请时抵押财产的价值范围内予以支持，但是在人民法院受理破产申请前一年内，债务人对没有财产担保的债务设立抵押预告登记的除外。