重庆市潼南区人民法院   重庆市潼南区人民法院民事判决书 （2021）渝0152民初3128号 原告：重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行，住所地重庆市潼南区桂林街道办事处兴潼大道4号，统一社会信用代码9150022336761483980。负责人：杨凯，该支行行长。委托诉讼代理人：奚佳，男，该支行风险管理部职工。    被告：张顺红，男，1969年1月14日出生，汉族，住重庆市潼南区。    被告：唐小丽，女，1968年8月2日出生，汉族，住重庆市潼南区。原告重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行（以下简称农商行潼南支行）与被告张顺红、唐小丽金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月12日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行潼南支行委托诉讼代理人奚佳到庭参加诉讼；被告张顺红、唐小丽经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行潼南支行向本院提出诉讼请求：1．判令二被告偿还原告贷款本金272 100元和截至2018年3月30日的利息34 903.81元，合计307 003.81元，以后利息（含罚息及复利）按照借款合同约定（罚息按照合同约定的贷款利率上加收50%，复利按照罚息利率计收）计至二被告实际还款之日止；2．原告对被告提供的抵押物即位于重庆市潼南区梓潼街道办事处XX号房屋享有优先受偿权；3．本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：被告因生产经营资金需求向原告申请个人贷款。2014年1月26日，原告与被告签订了《个人最高额循环贷款合同》，合同约定了当事人各自的权利义务。为保证债务履行，被告用其名下房屋作为抵押担保，并在房管部门办理了抵押登记。2016年1月29日，原告向被告发放贷款290 000元，贷款期限为12个月，贷款执行年利率为6.525%。被告未按照约定偿还贷款本息，截至2018年3月30日，被告尚欠原告本息307 003.81元，构成严重违约，根据合同约定，原告有权要求被告偿还贷款本息。被告张顺红、唐小丽未作答辩。原告农商行潼南支行围绕诉讼请求举示了结婚证、借款申请书、个人最高额循环贷款合同、房地产抵押合同、房产证、个人贷款支用单、对私客户账户明细、贷款逾期催收通知书等证据。这些证据经开庭质证和本院审查，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：被告张顺红、唐小丽系夫妻关系，双方于1991年6月27日办理结婚登记手续。2014年1月16日，被告张顺红向农商行潼南支行提交《借款申请书》，申请贷款290 000元，并承诺以其名下位于房屋做抵押担保，被告唐小丽在“配偶”处签名捺印。2014年1月26日，原告农商行潼南支行作为贷款人（甲方）与作为借款人及抵押人（乙方、丙方）的被告张顺红、作为抵押人及保证人的唐小丽（丙方）签订了《个人最高额循环贷款合同》（合同编号：潼南支行2014年个循字第1730012014207704号），合同约定：本合同项下贷款方式为担保贷款，本合同项下贷款的担保方式为最高额抵押担保；丙方提供最高额担保的最高债权额为467 000元，甲方向乙方提供290 000元的贷款额度；贷款额度的有效期自2014年1月26日起至2017年1月25日止；本合同项下单笔贷款的种类、用途、金额、期限、利率等内容具体见《个人贷款支用单》；乙方在甲方开立个人结算账户（账号：6215281002320996），用于甲方向乙方发放贷款的转存和按约定条件和方式对外支付，并作为乙方的委托扣款账户；对逾期的贷款，从逾期之日起按照罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利；乙方未按照本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，罚息利率随本合同约定的贷款利率调整而调整；乙方或丙方不按合同约定支付贷款资金或乙方、丙方未按本合同约定及《个人贷款支用单》约定归还任一笔或任一期贷款本息或支付相关费用的构成违约，甲方有权宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用，收取逾期贷款罚息、违约金，对应付未付利息收取复利等。2014年1月27日，被告张顺红、唐小丽作为抵押人与作为抵押权人的原告农商行潼南支行签订《房地产抵押合同》【登记号：潼（2014）抵押第（01260230013）号】，被告张顺红、唐小丽自愿将位于重庆市潼南区梓潼街道办事处XX号（富贵花园A前）房屋（房产证号：208房地证2007字第04XXX号）作为上述贷款抵押担保，且办理了抵押登记。在《个人最高额循环贷款合同》约定的贷款额度有效期内，被告张顺红多次支用贷款。2016年1月29日，原告与被告张顺红在贷款额度有效期内最后一次签订《个人贷款支用单》（合同编号：潼南支行2016年个循支字第1729012016200010号），主要约定：甲、乙双方已签订合同编号为潼南支行2014年个循字第1730012014207704号的《个人最高额循环贷款合同》；乙方申请支用贷款290 000元用于购买汽车轮胎；贷款期限为12个月，自2016年1月29日至2017年1月25日；贷款利率为基准利率水平上上浮50%，在贷款期内，如遇基准利率调整，该利率保持不变。同日，原告向被告张顺红发放了贷款290 000元。贷款发放时基准利率为4.35%，则涉案借款执行利率为6.525%（即基准利率上浮50%）。还款期限届满后，二被告未足额偿还借款本息。原告认为，截至2018年3月30日，二被告尚欠原告贷款本金272 100元、利息34 903.81元。本院认为，原告农商行潼南支行提供的证据能够证明原告与被告张顺红之间存在借款合同关系，借款是双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，应当受到法律保护。原告农商行潼南支行按照合同约定向被告张顺红履行了出借义务，张顺红也应当按照合同约定履行还款义务。现借款期限已经届满，张顺红未按合同约定按期足额偿还借款本息，已构成了违约，被告张顺红应当承担继续偿还原告贷款本息的违约责任。因二被告均未到庭参加诉讼，也未举证证明其偿还贷款本息的数额，故原告要求被告张顺红偿还贷款本金272 100元和截至2018年3月30日的利息34 903.81元的诉讼请求，不违反法律规定，本院予以支持。另外，根据《个人最高额循环贷款合同》、《个人贷款支用单》等约定，贷款执行利率为6.525%，且在贷款期限内，该利率保持不变；罚息利率为贷款执行利率基础上加收50%，逾期偿还贷款的，依照罚息利率计收利息；逾期支付利息的，按罚息利率支付复利。故原告主张被告张顺红从2018年3月31日起至清偿之日止以贷款本金272 100元为基数按年利率6.525%上浮50%向原告支付罚息，从2018年3月31日起至清偿之日止以未付利息为基数按年利率6.525%上浮50%向原告支付复利的诉讼请求，不违反法律规定和合同约定，本院予以支持。关于原告要求被告唐小丽对张顺红的上述债务承担共同清偿责任的诉讼请求。被告张顺红向原告借款时发生于二被告的夫妻关系存续期间，且被告唐小丽在《借款申请书》中作为配偶签名确认，可以证明被告唐小丽对涉案涉借款知情并具有共同借款的合意，故本案债务属于夫妻共同债务，被告唐小丽应对张顺红的上述债务承担共同清偿责任，本院对原告的该项诉讼请求予以支持。被告张顺红、唐小丽自愿将位于重庆市潼南区梓潼街道办事处XX号（富贵花园A前）房屋（房产证号：208房地证2007字第04XXX号）作为上述贷款抵押担保，且办理了抵押登记，抵押权已依法设立，故原告要求对上述抵押物价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，原告的诉讼请求成立。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告张顺红、唐小丽于本判决生效后十日内共同向原告重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行偿还贷款本金272 100元，并支付利息、罚息和复利（截至2018年3月30日的利息为34 903.81元，2018年3月31日起至清偿之日止的罚息，以贷款本金272 100元为基数按年利率6.525%上浮50%计算；2018年3月31日起至清偿之日止的复利，以未付利息为基数按年利率6.525%上浮50%计算）； 二、原告重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行对被告张顺红、唐小丽提供的位于重庆市潼南区梓潼街道办事处XX号（富贵花园A前）房屋（房产证号：208房地证2007字第04XXX号）就折价、拍卖或变卖所得价款在担保债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5905.06元，减半收取计2952.53元，由被告张顺红、唐小丽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。  审   判   员   李圣丹  二〇二一年七月十二日 法  官  助  理   付  晓书   记   员   黄  鑫 - 1 –