山东省东营经济技术开发区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)鲁0591民初2074号 原告：中国工商银行股份有限公司东营东城支行，住所地东营市府前大街55号金融港A座，统一社会信用代码：91370500864736701X。 法定代表人：李永辉，行长。 委托诉讼代理人：毛法腾，山东汇研律师事务所律师。 委托诉讼代理人：崔文静，山东汇研律师事务所实习律师。 被告：李新胜，男，1947年6月13日出生，汉族，现住东营市垦利区。 被告：胡振英，女，1946年9月19日出生，汉族，现住东营市垦利区。 被告：李浩奇，男，1992年8月30日出生，汉族，住东营市垦利区。 原告中国工商银行股份有限公司东营东城支行与被告李新胜、胡振英、李浩奇金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司东营东城支行委托诉讼代理人毛法腾、崔文静到庭参加诉讼，被告李新胜、胡振英、李浩奇经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。 中国工商银行股份有限公司东营东城支行向本院提出诉讼请求：1.判令三被告在所得遗产实际价值范围内向原告偿还借款本金464293.28元，利息53439.54元（以上合计517732.82元，利息暂计算至2021年5月16日）起至还清全部贷款本息之日的全部欠息和罚息（对不能按时支付的利息计收复利）；2.判令原告对李卫明用于本笔贷款抵押的其名下位于东营区的房产［鲁（2018）东营市不动产证明第0xx1号］行使抵押权，并对上述房产折价、变卖或拍卖后的价款优先受偿；3.本案案件受理费、公告费等诉讼费用由被告负担。事实与理由：2018年4月10日，李卫明与原告签订编号为0xx8二手贷0xx6的《个人购房借款／担保合同》，借款人李卫明向原告贷款金额为480000元，贷款年限为20年，贷款利率为以中国人民银行公布的同期、同档次贷款基准利率上浮15%执行，贷款方式为按月等额本息归还。上述贷款由李卫明名下的位于东营区的房产（含房屋、储藏室）进行抵押担保，并办理了抵押登记［鲁（2018）东营市不动产证明第0xx1号］。2018年4月11日，原告依约将全部贷款发放至合同约定账户。截止2021年5月16日，借款人李卫明已连续违约23个月，累计逾期28期。经查，借款人李卫明已于2020年4月29日因急性心肌梗死去世，其第一顺位继承人为三被告。按照《民法典》第1161条之规定，三被告应以所得遗产实际价值为限对上述借款本息承担清偿责任。然三被告未履行还款义务，侵害了原告的合法权益。 被告李新胜、胡振英、李浩奇主张未继承李卫明任何财产，对李卫明名下位于东营区的房产放弃继承，不应承担本案还款责任。 本院经审理查明：2018年4月10日，原告中国工商银行股份有限公司东营东城支行（贷款人）与李卫明（借款人／抵押人）签订编号Ａ：0xx8二手贷0xx6号《个人购房借款／担保合同》，约定原告向李卫明提供个人二手住房购置贷款人民币480000元，贷款期限为240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮15%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360；借款人按照按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息；本笔贷款担保方式为抵押，抵押物为李卫明名下位于东营市东营区的房产；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为在本合同执行利率基础上加收50%确定；如借款人或担保人违约，应当承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费／仲裁费、律师费及其他依法应由借款人、担保人承担的费用；抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；第十四条违约及违约责任条款约定，借款人死亡或被宣告死亡，而无继承人、受遗赠人、监护人或财产代管人，或其继承人、受遗赠人、监护人或财产代管人拒绝代借款人履行本合同项下义务，以及借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人均可宣布本合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，有权解除本合同，有权要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。 东营市国土资源局于2018年4月10日颁发鲁（2018）东营市不动产证明第0xx1号不动产登记证明，载明借款人李卫明用位于东营市东营区的房产［不动产权证书号：鲁（2018）东营市不动产权第0xx0号］为涉案贷款提供抵押，抵押方式为一般抵押。 2018年4月11日，原告依约将全部贷款480000元发放至合同约定账户，执行利率为年利率5.635%。截至2021年5月16日，李卫明共计还款20笔，金额15706.72元，自2019年7月15日开始逾期还款，已连续违约23个月，累计逾期28期。原告主张截至2021年5月16日涉案借款尚欠本金464293.28元、罚息49422.14元、复利4017.4元，以上共计517732.82元。 另查明，借款人李卫明于2020年4月29日因病去世，第一顺位继承人为李卫明父亲李新胜、李卫明母亲胡振英、李卫明儿子李浩奇。关于借款人李卫明遗产的继承情况，本院对三被告进行了调查，三被告均表示未继承李卫明任何遗产，对于李卫明名下位于东营市东营区的房产，均表示放弃继承。 以上事实有原告提交的《个人购房抵押（保证）借款合同》、李卫明的还款历史处理明细、李卫明及李浩奇常住人口登记卡及索引表复印件、李新胜及胡振英常住人口登记卡复印件、居民死亡医学证明（推断）书复印件、调查笔录（李新胜、胡振英）、微信记录（李浩奇）、李浩奇出具的《声明》及当事人陈述在案为凭，足以认定。 本院认为，原告与李卫明签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律行政法规的强制性规定，合法有效。原告依约向李卫明发放贷款480000元，已经履行了合同约定的义务，李卫明未按合同约定偿还借款本息，构成违约，因李卫明已死亡，原告有权要求李卫明继承人以所得遗产实际价值为限一次性清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。现原告主张涉案借款尚欠本金464293.28元、罚息49422.14元、复利4017.4元（计算至2021年5月16日）及自2021年5月17日起至还清全部贷款本息之日的罚息、复利，符合双方合同约定。关于罚息和复利，根据《个人购房抵押（保证）借款合同》，罚息应以未偿还本金464293.28为基数，复利应以未按时支付的利息（罚息）49422.14为基数，均按罚息利率计收，罚息利率为执行利率年利率5.635%基础上加收50%，即年利率8.4525%。李卫明以其所有的位于东营市东营区的房产［不动产权证书号：鲁（2018）东营市不动产权第0xx0号］对涉案借款及相关费用向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记，如债务不能清偿，原告作为债权人及抵押权人有权对抵押房产折价或者拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权。原告主张涉案借款合同履行过程中，尚未偿还的借款本金，产生的罚息、复利的数额及计算方式，主张对涉案抵押房产行使抵押权，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。 本案被告李新胜、胡振英、李浩奇是否应承担责任，应根据本案事实、法律及司法解释相关规定综合分析认定。庭审中查明李卫明生前未立遗嘱，被告李新胜、胡振英、李浩奇为李卫明遗产第一顺序继承人，三被告应在继承李卫明遗产范围内清偿债务。《中华人民共和国民法典》第一千一百六十一条规定：“继承人以所得遗产实际价值为限清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负清偿责任”，《最高人民法院关于适用继承编的解释(一)》第三十二条规定：“继承人因放弃继承权，致其不能履行法定义务的，放弃继承权的行为无效”，本案中，被告李新胜、胡振英、李浩奇明确表示未继承李卫明任何遗产，并表示放弃对涉案房产的继承，根据上述法律规定，继承人可以从实体上放弃接受被继承人的遗产，无需对被执行人的债权人承担责任，但继承人不能放弃对被继承人遗产的清算及管理，负有以遗产实际价值清偿被继承人生前债务的责任。因为被继承人的遗产状况往往继承人最清楚，如果继承人放弃继承又不承担清算及管理责任，必然会侵犯被继承人债权人的合法权益。《最高人民法院关于适用继承编的解释（一）》第三十六条规定：“遗产处理前或在诉讼进行中，继承人对放弃继承反悔的，由人民法院根据其提出的具体理由，决定是否承认”，故继承人在“遗产处理前”的放弃继承行为处于一种不稳定状态，不发生确定的法律后果，因此，尽管本案继承人李新胜、胡振英、李浩奇表示放弃继承，但在遗产处理前，三被告均具备继承遗产的资格，同时也存在放任、损坏及转移遗产的可能性，为了保护债权人合法权益，充分发挥诉讼定纷止争的社会效果，在尚未确定遗产管理人的情况下，三被告应负有李卫明遗产的管理义务，三被告应在其管理遗产的实际价值范围内承担还款责任。被告李新胜、胡振英、李浩奇经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃部分诉讼权利，应自行承担相应的法律后果。 综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款、第二十条，《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千一百二十三条、第一千一百六十一条，《最高人民法院关于适用继承编的解释(一)》第三十二条、第三十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李新胜、胡振英、李浩奇于本判决生效之日起十日内在管理李卫明遗产的实际价值范围内偿还原告中国工商银行股份有限公司东营东城支行借款本金464293.28元、罚息49422.14元、复利4017.4元（计算至2021年5月16日）及自2021年5月17日起至全部清偿之日的罚息、复利（罚息以本金464293.28元为基数，复利以罚息49422.14元为基数，均按年利率8.4525%计算）； 二、原告中国工商银行股份有限公司东营东城支行就上述款项对李卫明名下位于东营市东营区的房产［不动产权证书号：鲁（2018）东营市不动产权第0xx0号］折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司东营东城支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8977元，减半收取计4488.5元，由被告李新胜、胡振英、李浩奇在管理李卫明遗产实际价值范围内负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于山东省东营市中级人民法院，上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。 审 判 员  宋 涛 二〇二一年七月十九日 法官助理  李浠萌 书 记 员  赵丹丹