文书内容湖南省长沙市天心区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0103民初6060号原告：中国大地财产保险股份有限公司湖南分公司，住所地湖南省长沙市天心区书院路9号安玺雅苑B2、B3栋1401-1426。负责人：王治新,总经理。委托诉讼代理人：付宇轩，湖南人和律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄燕萍，湖南人和律师事务所律师。被告：杨桂珍，女，汉族，1980年6月8日出生，住湖南省桃源县。原告中国大地财产保险股份有限公司湖南分公司（以下简称“大地保险湖南分公司”）诉被告杨桂珍保证保险合同纠纷一案，本院于2021年7月5日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理，原告大地保险湖南分公司的委托诉讼代理人付宇轩、黄燕萍到庭参加诉讼。被告杨桂珍经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。大地保险湖南分公司向本院提出如下诉讼请求：1、判令杨桂珍立即归还大地保险湖南分公司理赔款120401.18元、逾期保费6954.89元；2、判令杨桂珍立即支付资金占用损失1017.22元（以理赔款项为基数，按保险金支出时一年期LPR计算标准即年利率3.85%,自2020年12月23日计算至实际清偿之日,暂计算至2021年3月12日为1017.22元）；3、判令杨桂珍承担本案全部诉讼费、财产保全费、送达费用以及其他原告实现债权的费用。事实和理由：2020年4月3日，被告向原告投保，要求为其与中国光大银行股份有限公司常德分行（以下简称光大银行常德分行）签订的个人贷款合同提供保证保险，原告经审查后向被告签发了保单。该保单约定：被保险人为光大银行，保险金额为139644元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；每月保费率1.373%，按约支付，每月为1917元；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行赔偿，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向被保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日万分之六点五，向保险人缴纳资金占用损失。原告在诉请中主动将资金占用损失利率调整为按保险金支出时一年期LPR计算标准即年利率3.85%。被告在收到贷款后，未完全履行合同约定的还款义务，为此光大银行向原告申请理赔，原告按照约定向光大银行支付了120401.18元理赔款，原告理赔后多次向被告追偿，被告仍未完全清偿，特向贵院提起诉讼。杨桂珍未作答辩。经审理查明：2020年4月3日，杨桂珍向大地保险湖南分公司申请投保，同日，杨桂珍与大地保险湖南分公司签订《中国大地个人贷款保证保险保险单》（保单号：ＰＢＬＧ20203117123400××××）1份，约定：1、被保险人为中国光大银行股份有限公司常德分行，投保人为杨桂珍，保证保险金额为139644元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率1.373%，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费金额为1917元，投保人应按投保时约定，每月支付保险费；2、投保人委托被保险人从指定账户中扣除每月应缴保险费。投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日万分之六点五，向保险人缴纳违约金；3、投保人出现逾期或提前还款，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段时间，未支付的应缴保费，即未付保费＝已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保期／30。在该保险单上，原告以签盖电子保单专用章的形式予以确认，被告则签名予以确认。2019年4月3日，杨桂珍（借款人）与案外人中国光大银行股份有限公司常德分行（以下简称“光大银行常德分行”，贷款人）签订《个人贷款合同》，双方约定：贷款人同意向借款人发放大地小额贷款，本合同项下贷款用途为生活所需。本合同项下借款金额为135000元，贷款期限为36个月。本合同项下的借款利率为浮动利率，贷款实际执行年利率在全国银行间同业拆借中心于2020年3月20日9时30分公布的LPR5Y贷款市场报价利率4.75%上，按贷款市场报价利率数值加212.5BPs，即本合同项下浮动利率贷款的实际执行年利率为6.876%，本合同项下浮动利率贷款的实际执行年利率按年调整（次年1月1日），以相应贷款市场报价利率计算新的贷款实际执行年利率。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金或利息的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的实际贷款执行利率基础上上浮50%。贷款发放至借款人在贷款行开立的指定账户内。同日，光大银行常德分行向杨桂珍发放贷款135000元。在上述合同履行期间，杨桂珍在2020年5月3日至2020年9月3日依约向光大银行常德分行归还借款，并向大地保险湖南分公司支付保费，但自2020年10月3日起，杨桂珍未继续偿还银行贷款本息、也仅支付原告保险费用10.21元。2020年12月22日，大地保险湖南分公司向光大银行常德分行代杨桂珍偿还了贷款120401.18元，光大银行常德分行向大地保险湖南分公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明：贵公司个人贷款保证保险ＮＯ.ＰＢＬＧ20203117123400××××保险单项下的代偿款壹拾贰万零肆佰零壹元壹角捌分（小写120401.18元）已于2020年12月22日收到，本公司同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。上述事实，有投保申请、资信查询授权书、《中国大地个人贷款保证保险保险单》、《个人贷款合同》、贷款发放成功/不成功清单、《代偿债务与权益转让确认书》、消费信贷对账单、保费扣划明细在卷佐证，足以认定。本院认为，杨桂珍与大地保险湖南分公司签订的《中国大地个人贷款保证保险保险单》以及杨桂珍与光大银行常德分行签订的《个人贷款合同》均是各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应按合同约定全面履行自己的义务。现杨桂珍未按贷款合同约定履行还款义务，大地保险湖南分公司依双方签订的《个人贷款保证保险保险单》如约向光大银行常德分行进行了理赔，杨桂珍应当归还大地保险湖南分公司理赔款，大地保险湖南分公司要求杨桂珍归还理赔款120401.18元的诉讼请求，于法有据，且符合合同约定，本院予以支持。关于逾期保费。根据保险单约定，杨桂珍应从贷款发放之日起，按每月1917元的标准支付保费至大地保险湖南分公司理赔之日止，截至大地保险湖南分公司理赔之日即2020年12月22日，杨桂珍还应支付保费6954.89元。本院综合考虑杨桂珍承担的保费、利息、罚息、违约金，根据公平原则，将杨桂珍还应支付的保费调整至三期保费之和即5751元（1917元×3），大地保险公司诉请超过此部分的，本院不予支持。关于资金占用损失。根据《中国大地个人贷款保证保险保险单》约定“保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部款项的，则视为投保人违约”，杨桂珍未能在大地保险湖南分公司向光大银行常德分行理赔后30天内偿还大地保险湖南分公司理赔款并支付保险费，实已构成违约，杨桂珍应承担相应的违约责任。合同约定资金占用损失以拖欠款项为基数，按每日万分之六点五计算，大地保险湖南分公司自愿降低为年利率3.85%的标准，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、杨桂珍于本判决生效之日起十日内向中国大地财产保险股份有限公司湖南分公司支付理赔款120401.18元；二、杨桂珍于本判决生效之日起十日内向中国大地财产保险股份有限公司湖南分公司支付逾期保险费5751元；三、杨桂珍于本判决生效之日起十日内向中国大地财产保险股份有限公司湖南分公司支付资金占用损失（以120401.18元为基数，按年利率3.85%标准，从2020年12月23日起计算至款项清偿之日止）；四、驳回中国大地财产保险股份有限公司湖南分公司的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2868元，减半收取计1434元，由杨桂珍负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  刘亚娟二〇二一年七月二十日法官助理冯筱琼书记员徐晓芳