山东省泰安市泰山区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）鲁0902民初4558号 原告：中国人民财产保险股份有限公司泰安市分公司，住所地泰安市东岳大街90号。统一社会信用代码：913709008664386603。 负责人：吴中云，经理。 委托诉讼代理人：徐成君，山东一山岳律师事务所律师。 被告：李东，男，1974年2月8日出生，汉族，住山东省肥城市。 被告：孙甜甜，女，1983年11月1日出生，汉族，住山东省肥城市。 原告中国人民财产保险股份有限公司泰安市分公司（以下简称人保财险泰安分公司）与被告李东、孙甜甜追偿权纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保财险泰安分公司的委托诉讼代理人徐成君、被告李东到庭参加诉讼。被告孙甜甜经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国人民财产保险股份有限公司泰安市分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告代偿款50848.87元并支付违约金（以50848.87元为基数，按日利率千分之一，自2019年10月29日起计算至代偿款偿清之日止）；2.被告向原告支付保险费22845.51元；3.诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年4月3日，被告李东作为投保人向原告购买《个人信用贷款保证保险》被保险人为中国光大银行股份有限公司泰安分行（下简称光大银行）。保险合同约定：保险费总金额为39181.32元，投保人按月向保险人交付保险费，每月保费为1088.37元。2018年4月10日，被告李东与被保险人光大银行签订《个人贷款合同》，向光大银行贷款82000元，光大银行及时发放贷款，但被告未按约定偿还贷款，构成违约。原告于2019年10月29日向被保险人光大银行偿还了被告未偿还的贷款本息。被告孙甜甜为本案的共同还款人。经多次催要，被告未支付原告代偿款及保费，为维护原告合法权益，特提起诉讼，望判如所诉。 李东辩称，有异议，原告在我不知情的情况下把我列为投保人，当时原告称保险公司放款，没有说买保险的事。在我妻子孙甜甜不知情的情况下，原告工作人员说我买了份保险需要她签字，没有说贷款的事，孙甜甜就签字了。对于保险费有异议，在我不知情的情况下每月扣1088元的保险费，我不知道保的是什么内容。 孙甜甜未到庭亦未答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年4月3日，被告李东填写《个人信用贷款保证保险投保单》，载明：产品类型雇员贷、贷款类型首次贷款、申请金额为150000元，还款方式为等额本息，缴费方式为期缴，申请期数为36期，贷款用途为日常生活消费与其他。同日，原告出具《个人信用贷款保证保险保险单》，载明：投保人为李东，被保险人为中国光大银行股份有限公司泰安分行，贷款金额82000元，保险费39181.32元，保险金额为90677.54元，费率为1.2003%（月），赔偿等待期限为80天，保险费交纳方式为每月按时缴纳，每月保险费1088.37元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保险单特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。特别约定另列有保费缴费计划明细。 2018年4月9日，被告李东作为承诺人、孙甜甜作为共同还款人在借款人承诺书上签字捺印，该承诺书约定借款人与共同还款人承诺严格按借款合同履行还款义务，同意用个人及家庭全部财产及未来收益向银行及原告承担还款责任；如果未按借款合同履行还款义务，导致保险公司理赔，借款人与共同还款人同意按借款银行对保险公司的权利转让书内容向保险公司履行还款义务，并承担产生的利息、罚息及违约金；如果未按银行借款合同约定履行还款义务，或在保险公司赔付后30日内未向保险公司还清欠款，借款人与共同还款人自愿向保险公司承担借款总额5%的违约金；保险公司因追偿欠款产生的但不限于诉讼费、律师费、保全费、评估费、执行费等费用，均由借款人与共同还款人承担。 庭审中，原告主张被告已缴纳保费16335.81元，尚欠保费22845.51元，并提交保费催缴明细一份。 另查明，2018年4月10日，被告李东（借款人）与中国光大银行有限公司泰安分行（贷款人）签订《个人贷款合同》，约定：贷款金额为82000元，贷款期限自2018年4月9日至2021年4月9日；贷款用途为生产生活所需；贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率6.65%。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息。本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。对日偿还贷款指将贷款发放日作为每期还款日，如还款当月无对应日则为当月末最后一天。被告李东在借款人处签名、捺印。当日，中国光大银行有限公司泰安分行向被告李东发放了合同项下的借款，并出具贷款借据一份。后被告李东未按合同约定及时足额偿还借款本息。 2019年10月29日，中国光大银行股份有限公司泰安分行为原告出具《代偿债务确认书》一份，载明：贵公司个人信用贷款保证保险承保的李东于2018年4月10日与我行签订的《个人贷款合同》项下未偿还贷款本息50848.87元已于2019年10月29日收到。兹证明上述贷款已结清。 本院认为，被告李东向原告投保的保证保险，属双方真实意思表示，保证保险合法有效，双方之间构成保证保险合同关系。李东辩称其对于投保一事不知情，但其作为理性的完全民事行为能力人，对于在投保单上签字的法律后果，应是明知的和清楚的，故对于被告李东的该抗辩意见，本院不予采纳。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。根据被告出具的投保单及原告出具的保险单中的约定，被告李东应按合同约定支付原告相应的保险费。关于保费的计算区间，在原告出具的保险单中约定，保险费每月按时缴纳，保险期间至清偿全部贷款本息之日止。原告代为偿还银行贷款本息后，原告与光大银行泰安分行之间、被告李东与光大银行泰安分行之间的金融借款关系均告结束，保险期间也已经终止，故未付保费计算区间应为投保人自借款发放之日起至理赔之日止未付的应缴保费，即2018年4月10日至2019年10月29日的应付未付保费。被告每月应缴纳保险费1088.37元，被告已缴纳保费16335.81元，故未付保费为3944.15元（1088.37元/月×18个月＋1088.37元×19天/30天－16335.81元）。被告孙甜甜承诺与李东共同履行还款义务，但原告与孙甜甜并未约定支付保险费，故原告要求被告孙甜甜共同支付保险费的诉讼请求无事实和法律依据，本院不予支持。 因李东未按照与光大银行泰安分行的约定按期还本付息，原告基于保险合同的约定向光大银行泰安分行履行了保险理赔责任。根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。现被告李东逾期未偿还借款导致保险事故发生，原告依约已向被保险人支付理赔款50848.87元后即应享有追偿权，因此李东理应向原告偿还垫付款50848.87元。孙甜甜承诺与李东共同履行还款义务，故对原告要求被告孙甜甜就理赔款承担还款责任的诉讼请求，本院予以支持。 关于原告主张的违约金，《中华人民共和国保险法》第六十条规定了保险公司在赔偿金额范围代为行使赔偿的权利，故对原告的该诉讼请求，本院不予支持。 综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，缺席判决如下： 一、被告李东、孙甜甜于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司泰安市分公司代偿金额50848.87元； 二、被告李东于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司泰安市分公司保险费3944.15元； 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司泰安市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费821元，由被告李东、孙甜甜负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省泰安市中级人民法院。 本判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书确定的义务，并不得有转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨害或逃避执行的行为。本条款即为执行通知，本案执行立案后，人民法院可依法对被执行人的财产采取执行措施，对相关当事人采取纳入失信被执行人名单、限制消费、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 孙其运 二〇二一年七月二十六日 法官助理 王 欢 书 记 员 黄 鹏