辽宁省沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0103民初9867号原告：于宁，男，1987年6月30日出生，汉族，住址沈阳市大东区。委托代理人：刘海军，沈阳市大东区南洋法律服务所法律工作者。委托代理人：邹吉花，女，1960年4月4日出生，汉族，系原告母亲，住址沈阳市大东区。被告：瀚华普惠有限公司，住所地重庆市渝中区经纬大道789号4-4#部分。法定代表人：罗小波，该单位经理。委托代理人：那美，该单位员工。第三人：辽宁沈抚农村商业银行股份有限公司，住所地抚顺市望花区雷锋路东段72号。法定代表人：杨帆，该单位董事长。委托代理人：伞宝强，辽宁民威律师事务所律师。原告于宁与被告瀚华普惠有限公司、第三人辽宁沈抚农村商业银行股份有限公司借款合同纠纷一案，本院于2021年4月12日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员王云娇独任审判，于2021年7月8日公开开庭进行了审理。原告于宁及委托代理人刘海军、邹吉花，被告瀚华普惠有限公司的委托代理人那美，被告辽宁沈抚农村商业银行股份有限公司的委托代理人伞宝强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告于宁诉称，2018年10月22日原告以房屋抵押向被告瀚华普惠有限公司借款30万元，实际到位248700元。2019年8月27日经被告瀚华普惠有限公司介绍，原告向第三人辽宁沈抚农村商业银行股份有限公司借款39万元，用以偿还被告30万元的本金及利息：383260元。从2019年8月27日到2020年11月10日，原告偿还银行81078.68元，偿还被告42719.73元。从2018年10月22日到2020年11月10日，原告共累计偿还被告425979.73元，而借款本金实际到位248700元。且还将继续每月偿还被告4875元至2027年8月27日结束。原、被告又于2019年8月27日签订《管理服务合同》。合同约定原告向第三人借款人民币39万元，贷款期限为96个月，贷款利率为8%/年，还款期数为96个月，还款方式为按月等额本息。该合同名为《管理服务合同》，实为重复转贷款合同，重复收取原告的贷款利息。被告瀚华普惠有限公司在工商局企业信息备案的经营范围不包含金融贷款业务。被告瀚华普惠公司在企业经营范围不包含贷款业务，为小额贷款公司，出借行为具有反复性，经常性，借款目的具有营业性，未经批准，擅自从事经常性的贷款业务，属于从事非法金融业务活动。原告认为，被告瀚华普惠有限公司系未依法取得放贷资格的出借人。其超越经营范围向社会不特定人（原告）的放贷行为违法，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条规定应当认定其与原告的民间借贷合同无效。再根据《合同法》第五十二条“有下列情形之一的，合同无效：（五）违反法律、行政法规的强制性规定”的规定，和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（一）》第十条规定：“当事人超出经营范围订立合同的，人民法院不因此认定合同无效，但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外”。金融业务活动系国家特许经营业务，故依照上述规定应认定原被告签订的贷款合同无效。原告为维护自身合法权益，特向法院起诉，请法院判如所请。诉讼请求：1、请求依法确认原、被告于2018年10月22日的借款行为无效；2、请求依法确认原、被告于2019年8月26日签订的管理服务合同无效；3、请求判令被告返还不当得利170411.51元；4、请求一次性偿还第三人剩余未还贷款，请求第三人返还抵押房产证、契证；5、请求判令被告承担本案诉讼费。被告瀚华普惠有限公司辩称，1．对原告诉请第一条陈述的事实理由，有异议。瀚华普惠是服务公司，并非放款机构。我司并没有于2018年放款30万。请原告提供借款合同。2.2019年，经原告本人申请，瀚华普惠确实向沈抚银行推荐了该客户有贷款需求。原告与辽宁沈抚农村商业银行股份有限公司签署的借款合同贷款用途为流动资金贷款，并非归还借款。若原告确实认为自己申请沈抚银行的贷款是用于归还上一笔借款，则涉嫌骗贷行为，请慎重表达。3．我司依据于宁与我司2019年8月27日签订的【管理服务合同】收取相关费用，并提供了相应服务。截止今日，我司共计收取咨询费3900元，信用服务费36237.50元。信用服务费收费方式：依据【管理服务合同】5.3条款及辽宁沈抚农村商业银行代收代扣业务协议书。委托人于宁授权受托人瀚华普惠有限公司通过辽宁沈抚农村商业银行从委托人于宁指定账户代收代扣应付费用。【管理服务合同】。2.2条：拟申请融资贷款相关情况，明确贷款人为辽宁沈抚农村商业银行股份有限公司……．此信息仅作参考、对双方不构成约束，以委托人与贷款人签订的借款合同为准，详见条款。因此原告所述重复转贷合同不成立。第三人辽宁沈抚农村商业银行股份有限公司辩称，原告与第三人签订了借款合同及抵押合同，系基于原告与第三人之间真实意思表示产生的民事法律纠纷，相关合同合法有效，根据借款合同约定，原告有权在合同履行期内提前归还剩余未还贷款，第三人没有理由拒绝，并且第三人承诺在原告归还完毕全部借款本息后配合原告办理解除抵押登记，另外第三人向法庭说明，原告在诉讼请求中的请求第三人返还抵押房产证、契证，该两证并未保存在第三人处，据第三人了解该两证保存于被告手中。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告瀚华普惠有限公司的经营范围为：经营商务信息咨询；互联网信息服务（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）；企业管理咨询；市场信息咨询；计算机系统集成；计算机软硬件开发及技术咨询、技术转让；利用互联网销售：日用百货文化办公用品、工艺美术品、电子产品（不含电子出版物）、通讯器材（不含无线电发射设备及地面卫星接收设备）；票务服务；会务服务；设计制作代理发布国内外广告【依法经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动】。2018年10月22日，案外人沈阳金融商贸开发区瀚华科技小额贷款有限公司向原告于宁转账支付276000元。2018年10月22日至2019年8月27日原告通过工商银行向案外人还款10笔，共计68511.72元。2019年8月26日，原告于宁作为委托人与被告瀚华普惠有限公司作为受托人签订管理服务合同，约定原告于宁拟向辽宁沈抚农村商业银行股份有限公司申请贷款39万元，原告于宁委托被告瀚华普惠有限公司为其提供咨询服务和信用管理服务。咨询服务内容：对资产交易及项目开发进行风险分析与评价；协助委托人办理资信调查、资产权属查询、资产价值评估等事宜；其他受托人经营范围内业务。咨询服务期自本合同签订之日起至咨询服务委托事项完成之日止。信用管理服务内容为：为委托人提供市场信息咨询，尤其是融资信息咨询，提供市场上有关贷款方案、贷款产品和融资渠道的咨询；委托人成功融资后，为委托人提供日常财务咨询；委托人无法依约偿还贷款时，提供还款方案咨询和建议，协助委托人制定还款方案；根据委托人需求为委托人处置资产以偿还贷款提供方案；当委托人逾期时，协助委托人积极对接融资项目担保人承担担保责任等。信用管理服务期限为自本合同签订之日起至贷款结清之日止。咨询费为3900元，本合同签订后1个工作日内委托人一次性支付给受托人。信用服务费金额为172900元，分36期支付，第1期支付2275元，第2期至第36期每期支付4875元，自委托人第一次还款之日起，每期付费日同于其与贷款人约定的还款日。支付方式为授权委托人通过代扣公司从委托人指定账户代扣信用服务费。同日，原告（丙方）与第三人辽宁沈抚农村商业银行股份有限公司（甲方）、被告瀚华普惠有限公司（乙方）签订辽宁沈抚农村商业银行代收代扣协议书，约定甲方接受乙方的委托，以个人结算账户为载体，采用自动转账方式办理代收代扣业务。甲方确认收到丙方划转入其银行卡内的款项后，根据乙方提供的电子介质及清单按照乙丙所签合同规定自动将款项从丙方个人结算账户中代扣至乙方在甲方开立的单位结算账户中。乙方应按甲方提供的指定格式和制作程序提供代收合同款项的电子介质，甲方据此进行代收合同款项的业务。乙方应于每月10日前在上月交互清单上加盖预留印鉴并交予甲方，清单内容与电子介质完全一致……。同日，原告于宁与第三人辽宁沈抚农村商业银行股份有限公司签订借款合同，约定第三人辽宁沈抚农村商业银行股份有限公司向原告提供流动资金贷款，贷款期限自2019年8月26日至2027年8月26日，年利率为8%，利率在贷款期限内不调整。还款方式为按月还息，分期偿还本金，自实际放款日后第2月开始按月等额偿还本金。还款日为每月10日……借款人需提前还款的，利率仍按本合同约定计算……。同日原告于宁作为抵押人与第三人辽宁沈抚农村商业银行股份有限公司作为抵押权人签订抵押合同，约定原告将其所有的位于沈阳市大东区房屋抵押给第三人作为前述借款的担保。庭审中，被告瀚华普惠有限公司陈述前述房屋的房产证、契证目前是由其保存。经法庭释明，原告变更诉讼请求为要求第三人和被告共同返还房产证和契证。2019年8月27日，第三人通过转账向原告交付借款37万元。本院认为，关于原告要求确认原、被告于2018年10月22日的借款行为无效的问题，原告未举证其2018年10月22日与被告之间发生过借贷关系，其举证的银行交易明细记载此日向其转账的对手信息为案外人沈阳金融商贸开发区瀚华科技小额贷款有限公司，与被告并非同一主体，原、被告并未成立借款合同关系，故对原告的此项诉讼请求，本院不予支持。关于原告请求确认原、被告于2019年8月26日签订的管理服务合同无效的问题。原告与被告瀚华普惠有限公司签订的管理服务合同其性质为居间合同，此合同系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法、有效，故对原告的此项诉讼请求本院不予支持。相应地，被告依据该管理服务合同所收取的咨询费、信用服务费为居间报酬，有法律依据及合同依据，不构成不当得利，故对原告要求返还不当得利的诉讼请求本院不予支持。《全国法院民商事审判工作会议纪要》第51条规定，金融借款合同纠纷中，借款人认为金融机构以服务费、咨询费、顾问费、管理费等为名变相收取利息，金融机构或者由其指定的人收取的相关费用不合理的，人民法院可以根据提供服务的实际情况确定借款人应否支付或者酌减相关费用。如原告认为相关收费不合理可另行主张权利。关于原告请求一次性偿还第三人剩余未还贷款的问题。第三人同意原告提前还款，故对原告的此项诉讼请求本院予以支持。关于原告请求被告及第三人返还房产证、契证的问题。被告持有原告的房产证及契证无法律依据，应向原告返还。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第四百二十四条、第四百二十六条之规定，判决如下：一、被告瀚华普惠有限公司于本判决生效之日起15日内返还原告于宁房产证、契证；二、第三人辽宁沈抚农村商业银行股份有限公司负责协助原告于宁办理提前一次性偿还贷款的手续；三、驳回原告于宁的其他诉讼请求。案件受理费8452元减半4226元，由原告于宁负担4176元，由被告瀚华普惠有限公司负担50元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 员 王云娇二〇二一年七月十三日法官助理 姜 岳书 记 员 訾 旭