辽宁省沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书(2020)辽0103民初15959号原告：上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市沈河区奉天街326号，统一社会信用代码：912100007387985575。负责人：李国光，该分行行长。委托诉讼代理人：马丽君，北京德恒（沈阳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：成玉婷，北京德恒（沈阳）律师事务所律师。被告：王**，男，1976年1月18日出生，汉族，住辽宁省葫芦岛市连山区。原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行与被告王**金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行的委托诉讼代理人成玉婷到庭参加诉讼，被告王**经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王**支付其在我行两笔个人短期网络消费贷款一点即贷本金59749.59元（分别是29749.59元和30000元；2、判令被告王**支付截止2019年7月8日产生的利息及罚息共计8698.76元（分别是4474.49元和4224.27元），后续利息按双方合同约定继续支付；3、判令被告王**承担本案诉讼费、公告费、邮寄费、律师费等我行为收回债权所支付的一切费用。事实与理由：2017年3月8日，我行与借款人(即本案被告)王**签订了《个人“点即货”借款合同》。双方约定我行向借款人(即本案被告)王**个人短期网络消费贷款一点即贷(货款品种)贷款本金30000元，贷款期限为12月，自2017年3月8日起至2018年3月8日止，执行货款年利率7.395％，借款人分12期偿还。上述款项已于2017年3月8日正常发放。同年4月8日，我行再次与借款人(即本案被告)王**签订了《个人“点即货”借款合同》。双方约定我行向借款人(即本案被告)王**个人短期网络消费贷款一点即贷(货款品种)贷款本金30000元，贷款期限为12月，自2017年4月8日起至2018年4月8日止，执行货款年利率7.395％，借款人分12期偿还。上述款项已于2017年4月8日正常发放。双方所签订的借款合同针对还款日期及违约处理做出了明确约定，其中第5条:借款人应按期偿还贷款本息，于本合同约定的每还本付息日(即24号)的早上零点以前，将应还贷款本息足额存入双方约定的还款账户中；第9条:对于借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，罚息自上述行为发生之日起计收，直至清偿全部贷款本息为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。被告在签订前述借款合同后，未能如约履行合同义务，截止于2018年3月21日，第一笔贷款仅偿还部分借款本金、利息及罚息共计2478.2元，第二笔贷款仅偿还利息及罚息共计1849.76元。两笔贷款的剩余本金及利息均尚未偿还。期间本行工作人员也曾多次进行贷后上门检查并督促还款，但其均未履行还款义务，其违约行为给原告造成极大的经济损失，故向贵院提起诉讼，恳请贵院依法裁判，保护我行合法权益。被告王**经本院合法传唤未到庭参加诉讼，未提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织原告进行了证据提举。被告王**经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃出庭应诉及质证的权利。对原告提举的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：“点即贷”系浦发银行推出的一款网络消费贷款，具有申请简单、审批快速、免担保、随借随还的特色优势，符合条件的客户可以通过网上金融超市、手机银行等多渠道申请。被告系浦发银行客户，持有账号为62×××57的浦发银行卡。2017年3月7日，被告（借款人）通过网络客户端向原告申请“点即贷”贷款，并通过网络在线方式与原告（贷款人）签订《个人“点即贷”借款合同》，向原告申请个人消费贷款30000元，用途为住房装修，贷款期限为1年，自2017年3月7日起至2018年3月7日止，贷款年利率为7.395%，贷款期限内贷款利率不作调整，不分段计息。借款人同意，贷款人将贷款资金采用借款人自主支付方式，借款人授权贷款人在符合贷款发放条件时将贷款资金划付至以下约定账户内：开户银行：上海浦东发展银行，账号：62×××57，户名：王**。还款方式为分期付息，到期一次还本，还款日为7日。同年4月8日，被告（借款人）再次通过网络客户端向原告申请“点即贷”贷款，并通过网络在线方式与原告（贷款人）签订《个人“点即贷”借款合同》，向原告申请个人消费贷款30000元，用途为住房装修，贷款期限为1年，自2017年4月8日起至2018年4月8日止，贷款年利率为7.395%，贷款期限内贷款利率不作调整，不分段计息。借款人同意，贷款人将贷款资金采用借款人自主支付方式，借款人授权贷款人在符合贷款发放条件时将贷款资金划付至以下约定账户内：开户银行：上海浦东发展银行，账号：62×××57，户名：王**。还款方式为分期付息，到期一次还本，还款日为8日。合同约定：若借款人未按规定按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，贷款人有权根据中国人民银行的有关规定计收罚息，本合同项下逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。合同第四条“贷款发放及支付”约定：4.1.1借款人自主支付方式指贷款人根据借款人提交借款申请，并在线签署本合同并经贷款人审核同意后，贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合本合同约定用途的借款人交易对象。即借款人授权贷款人在符合贷款发放条件时将贷款资金划付至借款人指定的账户内，由借款人自主支付给符合借款合同约定用途的借款人交易对象，贷款人的上述划付行为即为借款人的提款。第八条“违约事件”约定：8.1下列任一事件，均构成借款人在本合同项下的违约：8.1.2借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用；8.1.6借款人违反其与贷款人之间所确认同意的任何其他合同/协议约定的：8.1.11借款人有其他违反本合同条款的行为的。第九条“违约处理”约定：9.1当本合同第八条所列违约事件之一项或数项出现时，贷款人可酌情采取下列一种或数种措施进行处理：9.1.1对于借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息；罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；9.1.2有权调整本合同项下的贷款执行利率并立即执行；9.1.5宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消，并有权主动从借款人开立在上海浦东发展银行各营业机构的任一账户（含可透支账户）中扣划款项以清偿贷款本息、相关费用等所有债务，并通过各种形式向借款人及担保人追索；如拟扣划账户中的币种与借款币种不一致的，有权按贷款人扣划当日所公布的汇率自行换算后扣划，相关风险和损失概由借款人承担；9.1.6采取法律法规允许的其他必要措施。第十条“费用”约定：10.2借款人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。第十一条“其他条款”约定：11.1本合同中提及的“贷款本息”包含贷款本金、利息、复利、逾期及挪用罚息以及与本贷款或贷款之担保有关的任何未清偿费用，借款人所欠债务的有效凭证以贷款入按自身业务操作规定出具和记载的会计凭证或其他有效证明材料为准。11.8本合同各方在本合同填写的地址为各方同意的通讯或送达地址，任何书面通知只要发往该地址，均视为己送达：该地址如有变动，变动方应于变动发生之日起五（5）个工作日内书面通知签约各方，否则对其他各方不生效（但贷款人地址发生变动的，仅属于营业场所或通过其他途径进行公告）。11.9本合同自借款人在线确认同意即视为签署本合同并生效，并至本合同项下贷款本息、为归还本合同项下的贷款本息导致的透支账户发生的透支金额及相关费用全部清偿时终止。原告分别于2017年3月7日、4月8日向被告浦发银行卡（62×××57）内发放贷款共计60000元，被告将两笔款项支取后，未按期足额履行合同义务，截止2019年7月8日，被告尚欠两笔贷款的本金59749.59元、利息（含罚息、复利）8698.76元，原告经催收无果后，起诉至本院。本院认为，当事人的合法权益应受法律保护。原告通过网络在线方式与被告签订的《个人“点即贷”借款合同》不违反我国法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应遵照履行，原告作为贷款人在借款合同签订后依照借款合同的约定向被告发放了贷款，被告作为借款人应当依照借款合同的约定履行还本付息的义务，但被告未按约定履行，系违约行为，应承担违约责任，根据合同约定，被告未按合同约定归还贷款本息的，原告有权收取罚息和复利，故原告诉请被告偿还贷款本金及利息、罚息、复利的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。关于原告主张律师费、邮寄费的诉求。因原告未提供相关证据予以证明，故本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王**于本判决发生法律效力后15日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行借款本金59749.59元、利息（含罚息、复利）8698.76元（截至2019年7月8日，自2019年7月9日起至本判决确定的债务实际清偿之日止的利息、罚息、复利，按照《个人“点即贷”借款合同》约定的标准计算）；二、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费1511元，由被告王**负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长 刘 芳人民陪审员 李 晓人民陪审员 王春霞二〇二一年七月三日法官 助理 王含旭书 记 员 戴 玥