贵州省习水县人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0330民初3114号原告：中国人民财产保险股份有限公司遵义分公司（下称人民财保），住所地贵州省遵义市红花岗区中华南路61号，统一社会信用代码91520300914761463U。负责人：彭龙。委托代理人：肖克齐，贵州巨合律师事务所律师，特别授权。被告：张某，女，1963年11月05日出生，汉族，贵州省习水县人，住贵州省习水县。原告人民保诉被告张某财产保险合同纠纷一案，本院于2021年5月31日立案受理后，依法适用简易程序由审判员母建伟独任审判，并于同年7月15日公开开庭进行了审理。原告人民财保委托代理人肖克齐到庭参加了诉讼，被告张某经本院传票传唤后，逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭进行了审理，本案现已审理终结。原告人民财保向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告向原告支付保险赔偿款39604.26元；2.请求依法判令被告向原告支付欠付保费2861.25元（780.34元/月+30天×110天=2861.25元）；3.请求依法判令被告以保险赔偿款及欠付保费为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍，支付原告从2019年5月14日至清偿之日止的违约金（暂计至2021年4月30日，共逾期717天，计算公式为：（39604.26元+2861.25元）×15.4%÷360天×717天=13024.88元）；上述三项合计：55490.39元4.本案诉讼费由被告承担。事实及理由：被告于2017年6月13日以中国光大银行股份有限公司遵义分行（以下简称：光大遵义分行）为被保险人向原告投保个人信用贷款保证保险。保险合同约定：1.当被告拖欠任何一期贷款达到80天未还，则原告作为保证人向被保险人光大遵义分行理赔，原告理赔后，被告需归还原告全部赔偿款项和未付保费；2.从原告赔偿当日开始超过30日，被告仍未向原告归还全部赔偿款项及未付保费，则视为被告违约，被告需以尚欠全部款项（即：赔偿款+欠付保费）为基数，从原告赔偿当日开始计算，按每日千分之一向原告缴纳违约金；3.赔偿等待期为80天，保费缴纳方式为每月按时缴费，缴费日期为银行扣款之日。被告持保单向光大遵义分行申请贷款，光大遵义分行于2017年6月22日与被告签订《个人担保借款合同》，合同约定被告向光大遵义分行贷款78000元，贷款期限为36个月，利率为浮动利率，还款方式为等额本息还款。《个人担保借款合同》签订后，光大遵义分行已向被告发放贷款。因被告未按期偿还贷款，光大遵义分行向原告申请理赔，原告已于2019年5月14日向光大遵义分行理赔被告所欠全部款项（含利息及罚息）39604.26元。被告是在贷款第一期的下一个月才开始支付保费，并且根据保险合同约定，被告拖欠任何一期借款80天（含）以上，原告依据保险合同约定向银行理赔，即至原告实际理赔之日止，被告尚欠付的保费日期为赔偿等待期开始计算前的1个月以及80天赔偿等待期，共计110天，因此实际尚欠付原告保费2861.25元。原、被告以及光大遵义分行签订的合同合法有效，双方应按照合同约定履行各自的义务，因被告未按期偿还贷款，原告已代被告偿还欠付银行的全部款项，原告有权向被告追偿全部赔偿款、未付保费及相应违约金。综上，原告为维护自己的合法权益，根据《中华人民共和国民法典》、《中华人民共和国保险法》及相关法律规定，特此起诉，望依法支持原告的诉请。原告人民财保为支持其诉讼请求，向本院提交了以下证据：1、原告人民财保营业执照、负责人身份证明、负责人身份证复印件、被告身份证复印件，证明原告诉讼主体；2、投保单、保险单，证明被告以光大遵义分行为被保险人向原告投保个人信用贷款保证保险，双方并就保险赔偿款、保费及违约金支付标准等作出具体约定的事实；3、个人贷款合同，证明被告持保单向光大遵义分行贷款78000.00元的事实，光大遵义分行已向被告发放贷款的事实；4、代偿债务与权益转让确认书，证明因被告未按约定向光大遵义分行履行还款义务，光大遵义分行向原告申请理赔，原告已于2019年5月14日向光大遵义分行支付赔偿款39604.26元，并取得向被告追偿权的事实。被告张某经本院传票传唤后，逾期拒不到庭参加诉讼，亦未在举证期限及答辩期限内向本院提交任何证据材料及答辩意见，视为其自行放弃举证、质证及辩驳的权利，相应的法律后果由其自行承担。本院经审理查明的事实与原告诉称事实一致。本院认为，原、被告双方签订的个人信用贷款保证保险合同系双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方当事人均应全面履行各自的合同义务。本案中，原告人民财保为被告张某向中国光大银行股份有限公司遵义分行贷款78000.00元提供保证，因被告逾期未向中国光大银行股份有限公司遵义分行履行清偿贷款本息，导致中国光大银行股份有限公司遵义分行向原告主张理赔，原告人民财保按照与被告签订的保证保险合同承担了理赔责任后，中国光大银行股份有限公司遵义分行向原告人民财保出具《代偿债务与权益转让确认书》，原告据此取得对被告的追偿权，故原告主张被告支付其保险赔偿款39604.26元符合双方合同约定，于法有据，本院予以支持。原、被告双方约定每月保险费为780.34元，被告因欠付保费及贷款本息导致逾期，从被告欠付保费及贷款本息之日至中国光大银行股份有限公司遵义分行向原告主张理赔之日，被告未付保费已逾期110天，故原告主张被告支付其该期间的保费2861.25元于法有据，本院予以支持。按照原告出具的保险单特别约定所载明的“保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项及未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”，原告主动将违约金调整为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍即年利率15.4%予以计算，未超过双方每日千分之一的约定标准，本院尊重其愿，故对原告人民财保主张以保险赔偿款及欠付保费为基数，按年利率15.4%计算支付从2019年5月14日至债务清偿之日止的违约金，本院予以支持。据此，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典>时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告张某于本判决生效之日起十日内，向原告中国人民财产保险股份有限公司遵义分公司支付保险赔偿款人民币叁万玖仟陆佰零肆元贰角陆分（￥39604.26元）；二、限被告张某于本判决生效之日起十日内，向原告中国人民财产保险股份有限公司遵义分公司支付欠付保险费人民币贰仟捌佰陆拾壹元贰角伍分（￥2861.25元）；三、由被告张某从2019年5月14日起，以未清偿保险赔偿款及欠付保费为基数，按年利率15.4%向原告中国人民财产保险股份有限公司遵义分公司支付违约金至上述第一、二项债务清偿完毕之日止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取594.00元，由被告张某负担(于本判决生效之日起十日内向原告支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时提交本判决书复印件六份，并预缴案件上诉费，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。逾期，本判决即发生法律效力。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 母建伟二〇二一年七月十五日法官助理 巫 丹书 记 员 王承敏