青海省湟源县人民法院民事判决书（2021）青0123民初786号原告：中国农业银行股份有限公司湟源县支行，住所地：青海省湟源县城关镇。负责人：林甲山，该行行长。委托诉讼代理人：晁芳，女，该公司职工。被告：罗文鹏，男，住青海省湟源县。原告中国农业银行股份有限公司湟源县支行与被告罗文鹏信用卡纠纷一案，本院于2021年5月13日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司湟源县支行（以下简称湟源农行）委托诉讼代理人晁芳，被告罗文鹏到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告湟源农行向本院提出诉讼请求：1.判令被告罗文鹏偿还贷记卡本息合计71186.51元；2.判令被告罗文鹏承担2021年3月24日（利息计算截止日）至贷款本息清偿完毕之日的全部利息（含复利、罚息、利息，计算方式以约定为准）；3.本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2015年2月12日，罗文鹏通过我行直销渠道申请贷记卡，卡号为×××，永久授信额度30000元，临时授信额度100000元。自2020年8月8日起，持卡人罗文鹏不能按期足额偿还借款产生逾期，2020年11月7日进入不良。截止2021年3月25日，罗文鹏该信用卡透支额达71186.51元，其中透支本金59906.8元，利息5983.18元，违约金3471.17元，消费手续费（含额度内分期）1825.36元。我行多次以各种方式进行催收无果，至今持卡人仍未还清欠款。因此我行依法向湟源县人民法院提出上诉，恳请贵院依法主张我行合法权益。被告罗文鹏辩称，对于借款的事实以及本金数额均认可，对利息的计算方式不太清楚。原告为证明其主张，提交了证据中国农业银行金穗贷记卡申请表及领用合同、被告身份证复印件、章程、卡片交易明细、账户欠款明细，拟证实被告借款以及欠款、欠息的事实；催收资料，拟证实原告通过各种方式向被告催收该笔借款的事实。经庭审质证，被告对上述证据均予以认可。被告未向本院提交证据。对原告提交的证据，被告均不持异议，且能够证明被告借款的时间、金额等相关事实，故本院予以采信。本院经审理认定如下：被告于2015年2月12日向被告提出借款申请并向被告递交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请申领被告行信用卡，并签字表示同意遵守《领用合约》的各项规则。《领用合约》中约定：“透支金额自银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利。持卡人未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金。”“未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。”“乙方向甲方申请分期付款业务的，需遵守甲方分期付款业务的相关规则，包括但不限于按照约定的分期金额、分期期数、分期手续费率、按时还款并自愿承担违约责任等。”等内容。同日，原告经审核向被告发放卡号为×××的“悠然白金卡”信用卡一张，并授予最高信用额度为50000元，之后被告一直使用该信用卡透支消费。借款期间，原告根据被告申请，对被告使用的信用卡进行多次调额，庭审时已调整临时支用额度为100000元。截止2020年8月8日，被告透支本金累计达59906.8元，至2021年3月23日，被告逾期偿还透支金额天数为229天，产生利息（包含复利、罚息）5983.18元、违约金3471.17元、消费手续费（含额度内分期）1825.36元。原告向被告催收借款未果，遂诉至本院。本院认为，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条“民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”的规定，本案的基础法律事实发生于民法典施行前，且未持续，故本案应当适用当时的法律、司法解释的规定。经审理查明的事实，原、被告之间为因信用卡产生的法律关系，故本院变更案由为信用卡纠纷。原、被告签订的贷记卡借款合同、《领用合约》系双方当事人的真实意思表示,不违反法律、法规的强制性规定,合法有效,双方均应按照《领用合约》中约定的内容行使权利、履行义务。原告已依约向被告给付借款，被告也应依约履行偿还本金、利息以及相关费用的义务。结合证据，被告至2020年8月8日累计透支本金金额为59906.8元，后期再未进行清偿，至2021年3月23日，逾期拖欠天数为229天。依据双方约定利率，原告主张的2020年8月8日至2021年3月23日的利息5983.18元未超过约定利息，本院予以支持；被告未按期还款,构成违约，应当按照双方约定向原告支付违约金，故对原告主张的违约金3471.17元本院予以支持。被告向原告申请多次对借款金额进行分期，因分期产生的相关费用亦应按照双方约定由被告向原告进行支付，故对原告诉求的消费手续费1825.36元，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百一十八条第一款之规定，判决如下：一、被告罗文鹏于本判决生效后十五日内向原告中国农业银行股份有限公司湟源县支行偿还借款本金59906.8元，偿还截止至2021年3月23日的利息5983.18元、违约金3471.17元、消费手续费1825.36元，以上共计71186.51元；二、被告罗文鹏于本判决生效后向原告中国农业银行股份有限公司湟源县支行支付自2021年3月24日起以信用卡借款余额为基数,按日利率万分之五按月计收复利至贷款本息还清之日止的利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费115元，由被告罗文鹏负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人人数提出副本，上诉于青海省西宁市中级人民法院。审判员 来雯艳二〇二一年七月十五日书记员 田慧燕附：本案引用法律条文原文本案引用法律条文原文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条第一款当事人进行民事诉讼，应当按照规定交纳案件受理费。财产案件除交纳案件受理费外，并按照规定交纳其他诉讼费用。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。