广东省深圳市福田区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）粤0304民初8753号 原告：凡军芳，女，汉族，1977年4月10日出生，住址广东省佛山市南海区。 委托诉讼代理人：彭铭恩，广东灯湖律师事务所律师。 被告：深圳平安普惠小额贷款有限公司，住所地广东省深圳市福田区。 法定代表人：秦福荣。 被告：平安普惠投资咨询有限公司，住所地广东省深圳市福田区。 法定代表人：周立新。 二被告共同委托诉讼代理人：徐鹏，广东中汉律师事务所律师。 二被告共同委托诉讼代理人：李婉怡，广东中汉律师事务所律师。 原告凡军芳与被告深圳平安普惠小额贷款有限公司（以下简称平安小额贷款公司）、被告平安普惠投资咨询有限公司（以下简称平安投资咨询公司）借款合同纠纷一案，本院于2021年1月19日立案，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员独任审理，公开开庭进行了审理。原告及其委托诉讼代理人彭铭恩、二被告共同委托诉讼代理人徐鹏均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.确认原告已于2020年7月30日还清与被告平安小额贷款公司签订的《借款合同》项下的借款债务本息；2.被告平安小额贷款公司消除原告于2020年8月、2020年9月、2020年10月的逾期还款记录；3.两被告退还原告43766.52元；4.两被告向原告支付律师费5000元；5.两被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2017年10月27日，原告因日常生活消费需要向被告平安小额贷款公司借款30万元，分36个月进行偿还，还款方式：按月等额还款，年利率：7.125%，保费：1.12%。2020年8月，原告联系中国平安财产保险股份有限公司核实得知，每月保险费仅需1200元，其后，原告查看其银行流水得知，两被告未经原告的同意，恶意串通，每月从原告银行账户多扣款2160元。截至提起诉讼之日起，原告已偿还了33期款项，扣除2020年8月、9月、10月的借款本金后，原告合计多还43766.52元。综上，原告实际已于2020年7月30日清偿所有借款本金，两被告多收取的款项应当返还。 诉讼过程中，原告增加诉请：撤销原告于2017年10月27日签订的《资料代传服务委托书》。 被告平安小额贷款公司辩称，一、原告与其签订的借款合同合法有效。根据原告的还款记录显示，原告于2020年8月28日开始逾期归还欠款，案外人已于2020年11月17日向其代偿。截至本案庭审之日，原告仍未足额偿还借款，合同义务仍未履行完毕，不符合原告结清借款（即合同履行完毕）的法定或约定条件。二、本案合同的法定合同撤销权、解除权已消灭，原告请求保护的民事权利不受法律保护，请求法院驳回原告的诉请。原告自述认为本案借款只有保险费用而无其他费用，但根据原告提供的银行流水显示，本案各式费用每月分三次从原告银行卡中扣取，扣取时间近三年，原告应当从第一个月开始就知悉该费用的支出，不可能存在贷款归还最后三个月才知情，本次诉讼仅是原告无力偿还借款的推诿。三、各项费用的收取均有合同依据，均为原告知情且自愿签订，其根据合同约定收取本金利息等费用于法有据，不存在隐瞒或恶意串通等事实。原告知悉涉案借款中应缴纳的费用及每月应归还的本息情况，并在《付款金额确认书》中签名确认，且本借款的投保为线上模式，原告可以在APP中查询费用情况，其已尽如实告知及提醒注意的义务。四、原告未归还的欠款均为原告主动逾期，不符合撤销逾期记录的情形。原告与其签订《信用信息查询及使用授权书》《重庆银行查询使用个人信用信息基础数据库授权书》等，其中关于征信部分用加粗加黑字体予以提示。如原告认为其无权上报或上报的不良信息有误，原告可根据《征信业管理条例》第二十五条、第二十六条向相关机构提出异议。原告并未实施该救济途径，且基于原告主动逾期的情况，其无权撤销原告不良征信。五、原告为完全民事行为能力人，应当知道其所签订合同所可能衍生的后果。原告并未提交聘请律师的相关材料，原告要求其支付律师费依法无据。综上，恳请法院驳回原告的全部诉请。 被告平安投资咨询公司辩称，一、本案为借款合同纠纷，其并非本案适格被告。其与原告之间签订的是服务合同，其无权确认债权债务的结清以及逾期记录问题。二、原告诉请的返还费用应当是基于合同约定或相关法律法规规定，但原告诉请无法律依据也无合同依据。其仅为服务费收取主体，服务费每月2160元，本金利息以及保费的收取主体分别为保险公司以及被告平安小额贷款公司，各项费用收取均有合同依据，均为原告知情且自愿签订，不存在需要退还的情形。综上，恳请法院驳回原告的诉请。 经审理查明，2017年10月27日，原告（借款人、乙方）与被告平安小额贷款公司（出借人、甲方）签订《借款合同》（编号：L2009717044251），约定借款金额300000元（其中被告平安小额贷款公司发放3000元，重庆银行股份有限公司发放297000元）；借款用途为日常生活消费；借款期限36个月；借款利率为中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮50%作为本借款合同项下的借款利率计收利息，借款利率不变；借款本息按等额本息还款法分36次偿还；每月与放款日相对应的日期为还款日，如果没有对应日的，则每月的最后一天为还款日；借款偿还的顺序为罚息（如有）、利息、本金；于还款日日终，由于乙方未按约定及时缴足当期应还款项而致使甲方无法按时扣收应还资金，则构成乙方借款逾期；借款逾期期间为自逾期发生日起计算至清偿日止，逾期款项中的借款本息部分自逾期之日起按《借款合同》约定的借款利率的150%按日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止。乙方不能按时支付的利息、罚息，按《借款合同》约定借款利率的150%计收复利；中国平安财产保险股份有限公司出具以甲方、甲方合作金融机构及其指定的受让人（如有）为被保险人的个人借款保证保险保单，为乙方全部借款本息（含罚息复利等）承担保证保险责任；乙方确认，无论《借款合同》下的债权转让是否发生，甲方及其合作金融机构有权将乙方作为借款人在《借款合同》下所形成的个人信用信息（含不良信息在内）提供给中国人民银行个人信用信息基础数据库及其他依法成立的征信机构。 原告提交《保险单》，载明投保人凡军芳；平安个人借款保证保险金额356700元，由承保的借款金额加相应利息组成；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；每月保险费1200元，投保人同意由保险人委托银行或其他支付机构从投保人指定的账户中扣除每月应缴保险费。原告据此主张每月仅需缴纳保险费1200元，其账户每月被扣收的2160元无任何依据。 被告平安投资咨询公司提交《资料代传递服务委托书》，载明本人凡军芳委托平安普惠投资咨询有限公司及其各地分公司向本人提供资料代传递服务，将本人提交的借款申请等相关资料和信息转递至与受托方合作的借款提供方、中介服务机构等主体，为本人提供资料代传递服务相关的咨询服务；本人应向受托方支付服务费，在借款期限内，每月向受托方支付借款本金金额的0.72%作为月服务费，本人同意并不可撤销地授权受托方或受托方委托的第三方从本人贷款发放及还款账户中将上述服务费全额或部分扣除并划转至受托方的账户，而无需在任何一次划扣前另行取得本人的同意或通知本人。原告确认委托书上其签字的真实性，但认为被告并未就相关的条款尽到提示义务。 原告提交《分期还款计划表》，载明年限为3年，利率7.125%，保费1.12%，还款方式为按月等额还款，每期保费3360元，每期还款额合计12640.28元。原告主张该计划表为其与被告平安小额贷款公司约定的还款方案。被告平安小额贷款公司当庭未予确认。 被告平安小额贷款公司提交《付款金额确认书》，载明借款人凡军芳，借款本金金额30万元，每月还款本息合计9280.28元，每月保险费1200元，每月服务费2160元，每月需付款总金额12640.28元，每月还款日以放款后短信通知为准。原告确认该确认书回执处其签字的真实性。 原告提交《个人账户交易明细清单》，显示2017年11月至2020年7月期间，原告账户（尾号6537）每月分三笔，分别被扣收1200元、2160元、9280.28元；其中2017年11月至2018年11月期间，每月均由平安付科技服务有限公司代扣，备注处分别载明平安产险-保费通用代收、平安普惠-咨询费通用代收、平安普惠-本息通用代收；2018年12月至2020年7月由中国平安财产保险股份有限公司、平安普惠投资咨询有限公司、深圳平安普惠小额贷款有限公司分别扣收。原告据此主张已还款33期，其在签署《付款金额确认书》时并未注意每月支付的服务费，故支付的33期服务费合计71280元在抵扣34-36期未付本金后应予以偿还，其已结清涉案贷款。被告确认原告上述还款情况，但认为原告每月被扣收的各项费用均有合同依据，原告自2020年8月逾期还款，涉案贷款并未结清。 以上事实，有原被告提交的《借款合同》《平安个人借款保证保险保险单》《资料代传递服务委托书》《分期还款计划表》《付款金额确认书》《个人账户交易明细清单》等证据及庭审笔录予以证实，本院予以确认。 本院认为，原告与被告平安小额贷款公司签订的《借款合同》、原告向被告平安投资咨询公司出具的《资料代传递服务委托书》均系各方当事人的真实表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应当遵照执行。 被告平安小额贷款公司依据《借款合同》约定向原告发放贷款，原告依约应于2017年11月至2020年11月期间每月向被告平安小额贷款公司还款本息9820.28元。被告平安小额贷款公司提交的由原告签名确认的《付款金额确认书》载明，原告每月应还款本息为9820.28元、保险费1200元、服务费2160元，由此可认定原告对于自己每月应付的各项费用明细知情，且原告提交的银行流水显示，被告平安小额贷款公司每月从原告账户扣取贷款本息9820.28元，其他费用由其他公司收取且未有证据证明该些费用与被告平安小额贷款公司有关联，故不应用于抵扣涉案《借款合同》的贷款本息。原被告双方当庭确认，原告自2020年8月起未再向被告平安小额贷款公司还款。据此，原告自2020年8月起逾期还款，并未履行完毕涉案《借款合同》项下的全部还款义务，其逾期事实实际存在，原告要求被告平安小额贷款公司消除其逾期还款记录、主张其于2020年7月30日已向被告平安小额贷款公司还清贷款并要求两被告向原告退还43766.52元的诉请，于法无据，本院不予确认。 关于原告诉请撤销涉案《资料代传递服务委托书》。《中华人民共和国合同法》第五十五条第（一）项规定，具有撤销权的当事人自知道或者应当知道撤销事由之日起一年内没有行使撤销权，撤销权消灭。原告作为完全民事行为能力人，自愿签署《资料代传递服务委托书》，自委托书签订之日便应对包括费用收取等合同条款知悉，且其已按照合同约定履行33期即两年九个月，即便涉案合同存在《中华人民共和国合同法》第五十四条规定的可撤销情形，原告的撤销权亦已消灭。据此，原告关于撤销涉案《资料代传递服务委托书》的诉请，本院不予支持。 关于律师费用。两被告在本案中并未存在实际过错，原告要求被告承担律师费用，于法无据，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第五十四条、第五十五条及第六十条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款及第一百四十二条之规定，判决如下： 驳回原告凡军芳的诉讼请求。 案件受理费1020元（已由原告预交），由原告负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。 审判员  郑丹洁 二〇二一年七月十八日 书记员  林梦莹 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第五十四条下列合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销： （一）因重大误解订立的； （二）在订立合同时显失公平的。 一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。 当事人请求变更的，人民法院或者仲裁机构不得撤销。 第五十五条有下列情形之一的，撤销权消灭： （一）具有撤销权的当事人自知道或者应当知道撤销事由之日起一年内没有行使撤销权； （二）具有撤销权的当事人知道撤销事由后明确表示或者以自己的行为放弃撤销权。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。