湖南省株洲市天元区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0211民初2570号原告：株洲农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省株洲市天元区珠江北路199号神农文化休闲街B地块6栋。法定代表人：唐志明，系公司董事长。委托诉讼代理人：李毅豪，男，1967年10月15日出生，汉族，住湖南省株洲市芦淞区。系该公司员工，代理权限为特别授权，即代为承认、变更诉讼请求，进行和解，提起反诉、上诉或申请撤诉，签署法律文书等。被告：黄锦程，男，1981年12月29日出生，汉族，住湖南省株洲市石峰区。被告：易曼利，女，1993年6月11日出生，汉族，住湖南省株洲县。原告株洲农村商业银行股份有限公司（以下简称“株洲农商行”）与被告黄锦程、易曼利金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月20日立案受理后，由审判员龙平适用简易程序于2021年7月6日公开开庭进行了审理。由实习法官助理黄晋莉协助审理。由书记员王雅琴担任法庭记录。原告株洲农商行的委托诉讼代理人李毅豪到庭参加了诉讼，被告黄锦程、易曼利经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告株洲农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告黄锦程、易曼利立即向原告归还借款本金57,000元及利息含罚息23,612.04元（利息含罚息暂计算至2020年10月19日止，利息含罚息续计算至借款清偿之日止）；2、两被告承担本案诉讼费用及原告实现债权的费用。事实与理由：被告黄锦程因家庭消费缺少资金向原告株洲农商行下辖的马家河支行申请借款，被告黄锦程、易曼利于2017年10月8日向原告出具了《共同借款人承诺书》，同时原告与被告黄锦程于2017年10月11日签订了合同编号为“（1882075000）《最高额借字［2017］第00000274”《最高额借款合同》（福祥便民卡）。原告依约于2017年10月11日向被告黄锦程发放了贷款15万元；合同约定年利率为7.56%，还款方式为按月结息，到期还本；到期日期为2018年10月10日，逾期罚息在原借款利率基础上加收30%确定。该笔贷款发放后至2020年10月19日止共结欠利息23,612.04元，目前结欠本金57,000元。现本案贷款期限已满，但两被告经原告催收，未予还款，故原告诉至法院。诉讼过程中，原告明确利息（含罚息）的计算依据和计算方式是按照遭到约定，贷款年利率7.56%计算利息，罚息是在原借款利率的基础上加收30%；原告主张变更第一项诉讼请求中的借款本金57,000元为47,000元；第二项诉讼请求中实现债权的费用没有实际发生，故原告只要求被告承担本案诉讼费。被告黄锦程、易曼利未予答辩，亦未向本院提交证据材料。本院经审理查明：2017年10月8日，被告黄锦程、易曼利以夫妻名义向株洲农村商业银行股份有限公司马家河支行出具了《共同借款承诺书》。载明：“黄锦程、易曼利（共同借款人）由于需要资金周转向你行借款15万元整，期限为36个月，为简化手续，经协商一致，推荐黄锦程作为代表人到你行办理有关借款手续，借据形成的债务是我们的共同债务，我们作为共同债务人自愿对借款的偿还承担连带清偿责任”，两被告作为共同借款人签名。2017年10月11日，被告黄锦程（借款人）与株洲农村商业银行股份有限公司马家河支行签订了合同编号为“（1882075000）最高额借字［2017］第00000274号”的《最高额借款合同（福祥便民卡）》，合同主要约定：本合同项下的最高借款本金额度为150,000元，借款人使用上述借款额度的期限自2017年10月11日至2020年10月10日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度；凡使用福祥便民卡通过放款密码认证办理的贷款视同本人办理；借款人承认放款确认书和凭福祥便民卡及放款密码办理放款时的电子信息系统记录的电子数据的有效性，并作为合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力，借贷双方不再签订借款借据；贷款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上可适当浮动，约定利率浮动比为73.79%，单笔贷款期限内执行固定利率，不随基准利率调整而调整；贷款合同期限内，利率调整：贷款发放后，如遇中国人民银行调整贷款利率或约定的情形，经借贷双方协商确定合同期内贷款利率采用固定利率，即以合同约定贷款利率为准，不因任何原因进行调整；本合同项下借款自实际借款日起按日计息，按月结息；借款到期，利随本清；本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定；借款人应按合同约定的期限使用贷款，按期偿还贷款本息；借款人不按期归还贷款本金，从逾期之日起按合同约定逾期利率计收利息；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、拍卖费、评估费、申请执行费、公告费、差旅费等）及实现债权的其他一切费用。2017年10月11日，株洲农村商业银行股份有限公司马家河支行向被告黄锦程发放了贷款15万元。两被告未按时足额偿还借款。截至2020年10月19日，两被告尚欠借款本金57,000元、利息（含罚息）23,612.04元。原告催收未果，故诉至法院。另查明：庭审中，原告自认被告在2020年12月1日至2021年6月18日分5笔共计偿还本金10,000元。另查明：株洲农村商业银行股份有限公司马家河支行于2020年2月27日更名为株洲农村商业银行股份有限公司工大支行，系株洲农商行的分支机构，其债权归株洲农商行所有。株洲农商行向本院出具证明证实其下辖各支行所有资产、所有权益归株洲农商行承继，所有债权、债务和民事责任由株洲农村商业银行股份有限公司承担，株洲农村商业银行股份有限公司工大支行无独立财产。以上事实，有原告的陈述及原告提供的原告营业执照、株洲农村商业银行股份有限公司工大支行出具的证明2份、株洲农村商业银行股份有限公司出具的证明1份、株洲农村商业银行股份有限公司工大支行的营业执照、两被告身份信息、《最高额借款合同》、《共同借款人承诺书》、银行流水、贷款分户账、利息清单、还贷明细表等证据予以证明。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。本案中，株洲农村商业银行股份有限公司马家河支行与被告黄锦程签订的《最高额借款合同》及两被告向株洲农村商业银行股份有限公司马家河支行出具的《共同借款人承诺书》系出于双方真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应严格按照合同约定行使权利和履行义务。两被告向原告借款15万元后，未按时足额还本付息，严重违反合同约定，应承担相应的违约责任。因株洲农村商业银行股份有限公司马家河支行（更名后为株洲农村商业银行股份有限公司工大支行）系本案原告的分支机构，其债权归原告所有，现还款期限届满，原告所提要求被告黄锦程立即偿付借款本金47,000元，暂计算至2020年10月19日止的利息（含罚息）23,612.04元，此后利息（罚息）按合同约定计算至借款清偿之日止的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。因被告易曼利作为共同债务人在《共同借款人承诺书》中签字，该债务是共同债务，应由两人共同承担还款责任。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百零二条第一款、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：被告黄锦程、易曼利于本判决生效之日起十日内向原告株洲农村商业银行股份有限公司偿还借款本金47,000元及计算至2020年10月19日止的利息（含罚息）23,612.04元，2020年10月19日之后的利息（含罚息）按合同约定计算至借款清偿之日止。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1816元，减半收取计908元，由被告黄锦程、易曼利负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状后七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费，现金交纳的，直接向华融湘江银行驻株洲市中级人民法院收费点交纳。汇款或转账的，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部，收款单位：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，账号：×××81。逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审判员 龙 平二〇二一年七月二十九日实习法官助理黄晋莉书记员 王雅琴附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第五百零二条第一款依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。第五百零九条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。