湖南省醴陵市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘0281民初868号 原告：醴陵银隆小额贷款有限责任公司，住所地：醴陵市醴泉路瑞和新城16栋107号。 法定代表人：廖志魁，董事长。 委托诉讼代理人：王健（系公司员工），男，1989年9月21日出生，汉族，湖南省醴陵市人，户籍地湖南省醴陵市。代理权限：特别授权，即代为承认、放弃、变更诉讼请求，代为调解、撤诉等。 被告：黄永平，男，1956年8月5日出生，汉族，湖南省醴陵市人，户籍地湖南省醴陵市。 委托诉讼代理人：刘子若，湖南华豪律师事务所律师。代理权限：一般代理。 被告：黄企，男，1986年2月6日出生，汉族，湖南省醴陵市人，户籍地址同××。 原告醴陵银隆小额贷款有限责任公司与被告黄永平、黄企金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月22日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告醴陵银隆小额贷款有限责任公司的委托诉讼代理人王健、被告黄永平及其委托诉讼代理人刘子若到庭参加诉讼，被告黄企经本院公告传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：判决被告偿还借款本金400000元和所结欠的利息。在审理过程中，原告对被告所欠本金和利息明确如下：1、借款日至2020年8月3日止，以所欠本金为基数按年利率24%的标准计算，利息为183436元；2020年8月4日至2021年7月3日止，以所欠本金为基数按年利率15.4%的标准计算，利息为53361元；3、2021年7月4日至借款清偿之日止，以所欠本金为基数按年利率15.4%的标准计算；4、欠本金378000元。事实与理由：原告系依法成立、具有金融资质的小额贷款公司。2014年1月9日，被告黄企因急需流动资金周转，向原告贷款400000元，借款期限为三个月，与原告正式签订了《借款合同》，被告黄永平作为保证人提供担保，签订了《保证合同》。原告按合同约定向被告发放了全部贷款，按约定被告黄企应在2014年4月9日偿还全部借款本息，但两被告并未按合同履行还款义务，原告多次派人催收，借款人均未偿还。原告认为被告黄企应按合同约定偿还借款本息，被告黄永平应当承担连带担保责任，故特向法院起诉，请求支持原告的诉讼请求。 被告黄永平辩称：一、借款400000元属实，担保行为亦属实；二、已经偿还借款348444元，只欠借款51556元；三、原利息已结至2017年，要求再支付利息无事实依据；四、对于剩余借款，本人请求依法判决；五、2017年左右写了一张条子给原告，因企业困难，无力支付利息，请求只偿还本金，停止付息，原告公司负责人口头同意了。 被告黄企未提出答辩意见。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2014年1月9日，被告黄企与原告签订《借款合同》，该合同的主要内容为：贷款金额为400000元，贷款期限为3个月；贷款利率为月利率3.5%，利息按月结息，结息日为每月的28日，借款人须于每一结息日当日付息，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清；同日，被告黄永平与原告签订《保证合同》，该合同的主要内容为：被告黄永平对被告黄企向原告借款400000元提供连带责任保证；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等；保证期间为1、主合同约定的债务利息期限届满之日起二年；2、债权人与债务人就主合同债务履行期限达成展期协议的，保证人继续承担保证责任，保证期间自展期协议约定的债务履行期限届满之日起二年……上述合同签订后当日，原告已向被告黄企发放借款400000元。被告分别于2014年7月8日偿还70000元、2015年8月19日偿还20000元、2016年3月16日偿还37974元、2017年1月22日偿还50000元、2018年2月14日偿还60470元、2018年2月19日偿还100000元、2019年2月3日偿还100000元，共计偿还438444元，后再无还款行为。 另查明，原告与被告黄企就本案借款未达成展期协议，2017年3月10日，被告黄永平向原告出具承诺书一份，内容为：“本人儿子黄企于2014年1月9日向醴陵银隆小额贷款公司借款肆拾万元，现已严重逾期，本人及湖南远征印务公司愿意承担该笔贷款。争取近期还清。特此承诺人：黄永平。” 在诉讼过程中，原告向本院提出财产保全申请，要求冻结被告的银行存款400000元或查封、冻结价值相当的其他财产。本院于2021年3月8日作出（2021）湘0281民初868号民事裁定冻结被告黄永平、黄企的银行存款400000元或查封、冻结其相应价值的其他财产。 本院认为，本案案由为金融借款合同纠纷。本案的焦点是：被告黄企是否应偿还原告借款本金及利息？被告黄永平是否对被告黄企所欠借款本金、利息承担连带偿还责任？原告与被告黄企在平等互利、协商一致的前提下签订的《借款合同》，系双方真实意思表示，合法有效，双方应按合同约定，各自履行相应义务。借款后，被告黄企未按约定偿还借款的本金及利息，应承担违约责任。原告要求被告黄企偿还所欠借款本金的理由成立，本院予以支持。参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）第三十一条之规定，原告要求2020年8月3日前按年利率24%的标准计算利息、2020年8月3日后按年利率15.4%的标准计算利息均低于原、被告在合同中约定的利率标准，符合法律规定，本院予以支持。关于被告所欠借款本金金额的确定，原、被告对最初的借款本金为400000元均无异议，被告在借款后分七次共计偿还438444元，但还款时原、被告未明确偿还的是本金还是利息，根据《中华人民共和国民法典》第五百六十一条之规定，应先支付每次还款前所应付的利息，剩余款项冲抵本金。对于截至2020年8月3日止，被告黄企尚欠原告的借款本金及利息，本院核定如下：1、2014年1月9日至7月8日期间，被告欠本金400000元，利息为48000元（400000元×月息2%×6个月），被告2014年7月8日支付70000元，多支付22000元（70000元-48000元），该款应冲抵本金，故被告尚欠本金378000元；2、2014年7月9日至2015年8月19日期间，被告欠本金378000元，利息为101052元（378000元×月息2%×13个月+378000元×月息2%÷30天×11天），被告2015年8月19日支付20000元，该款应视为支付利息，故被告欠原告本金378000元，欠利息81052元（101052元-20000元）；3、2015年8月20日至2016年3月16日期间，被告欠原告本金378000元，利息为52164元（378000元×月息2%×6个月+378000元×月息2%÷30天×27天），被告2016年3月16日支付37974元，该款应视为支付利息，故被告欠原告本金378000元，欠利息95242元（52164元+81052元-37974元）；4、2016年3月17日至2017年1月22日期间，被告欠原告本金378000元，利息为77112元（378000元×月息2%×10个月+378000元×月息2%÷30天×6天），被告2017年1月22日支付50000元，该款应视为支付利息，故被告欠原告本金378000元，欠利息122354元（95242元+77112元-50000元）；5、2017年1月23日至2018年2月14日期间，被告欠原告本金378000元，利息为96264元（378000元×月息2%×12个月+378000元×月息2%÷30天×22天），被告2018年2月14日支付60470元，该款应视为支付利息，故被告欠原告本金378000元，欠利息158148元（122354元+96264元-60470元）；6、2018年2月15日至2018年2月19日期间，被告欠原告本金378000元，利息为1260元（378000元×月息2%÷30天×5天），被告2018年2月19日支付100000元，该款应视为支付利息（先支付1260元利息，剩余支付之前所欠利息），故被告欠原告本金378000元，欠利息59408元（1260元+158148元-100000元）；7、2018年2月20日至2019年2月3日期间，被告欠原告本金378000元，利息为86688元（378000元×月息2%×11个月+378000元×月息2%÷30天×14天），被告2019年2月3日支付100000元，该款应视为支付利息（先支付86688元利息，剩余支付之前所欠利息），故被告欠原告本金378000元，欠利息46096元（86688元+59408元-100000元）；8、2019年2月4日至2020年8月3日期间，被告欠原告本金378000元，利息为136080元（378000元×月息2%×18个月），故截至2020年8月3日被告欠原告本金378000元，欠利息182176元（136080元+46096元）。对原告要求被告偿还本金378000元、利息182176元（计算至2020年8月3日止），本院予以支持，超出部分予以驳回。对原告要求被告黄企从2020年8月4日起按年利率15.4%计算利息至还清借款本金时止的诉讼请求，本院予以支持。被告黄永平与原告签订了《保证合同》，借款到期后，被告黄企未按合同约定偿还借款本息，被告黄永平在保证期间也未履行保证义务，保证期间超过后，被告黄永平又向原告出具承诺，愿意承担被告黄企向原告所借贷款，原告未在合理期限内明确拒绝，根据《中华人民共和国民法典》第五百五十二条之规定，被告黄永平构成债务加入，故原告要求被告黄永平对被告黄企所欠借款本金、利息承担共同偿还责任，本院予以支持。被告黄永平提出：“2017年3月10日，自己向原告承诺愿意承担该笔贷款，并向其出具承诺书一份，后原告负责人同意被告从承诺书出具后仅要求被告偿还本金，且自己向湖南省科富花炮实业有限公司出具的收条中明确写明系偿还黄永平欠原告的借款本金，故从2017年3月起被告所有支付的款项均应认定为偿还借款本金，且从2017年3月10日起不应再计算利息”，原告认可曾口头承诺如原告在2017年3月能还清所有借款本金，则放弃被告所欠利息，而被告至今未还清借款本金，故被告仍应偿还本案全部借款本息，且不认可湖南省科富花炮实业有限公司代被告支付给原告的款项系偿还借款本金，被告黄永平又无其他书面证据证实其主张，对被告黄永平提出的上述理由，本院不予采纳。被告黄企经本院公告传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃答辩、质证、辩论等权利，本院予以缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条、第五百五十二条、第五百六十一条、第五百七十七条、第六百七十五条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十二条、第六百九十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）第二十五条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告黄企、黄永平于本判决生效后十日内共同偿还原告醴陵银隆小额贷款有限责任公司借款本金378000元及利息（利息为以下二项之和：1、2020年8月3日前的利息为182176元；2、2020年8月4日至借款清偿之日止，以所欠借款本金为基数按年利率15.4%计算）； 二、驳回原告醴陵银隆小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。 义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7300元，财产保全费2520元，合计9820元，由原告醴陵银隆小额贷款有限责任公司负担540元，被告黄企、黄永平共同负担9280元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。 审 判 长  尹优龙 人民陪审员  张振先 人民陪审员  金浩宇 二〇二一年七月十五日 法官助理罗海波 书记员谢晴玉 附：判决书所引用法律条文原文 《中华人民共和国民法典》 第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。 依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第五百五十二条第三人与债务人约定加入债务并通知债权人，或者第三人向债权人表示愿意加入债务，债权人未在合理期限内明确拒绝的，债权人可以请求第三人在其愿意承担的债务范围内和债务人承担连带债务。 第五百六十一条债务人在履行主债务外还应当支付利息和实现债权的有关费用，其给付不足以清偿全部债务的，除当事人另有约定外，应当按照下列顺序履行： （一）实现债权的有关费用； （二）利息； （三）主债务。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百八十一条保证合同是为保障债权的实现，保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的合同。 第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第六百九十二条保证期间是确定保证人承担保证责任的期间，不发生中止、中断和延长。 债权人与保证人可以约定保证期间，但是约定的保证期间早于主债务履行期限或者与主债务履行期限同时届满的，视为没有约定；没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月。 债权人与债务人对主债务履行期限没有约定或者约定不明确的，保证期间自债权人请求债务人履行债务的宽限期届满之日起计算。 第六百九十三条一般保证的债权人未在保证期间对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人不再承担保证责任。 连带责任保证的债权人未在保证期间请求保证人承担保证责任的，保证人不再承担保证责任。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正） 第二十五条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。 前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。 第三十一条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。 2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。 本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本规定不一致的，以本规定为准。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。