四川省成都高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0191民初9982号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。 法定代表人：孙建平，系公司董事长。 委托诉讼代理人：李潇，四川瑞利恒律师事务所律师，一般授权代理人。 委托诉讼代理人：孙泽凤，四川瑞利恒律师事务所律师，一般授权代理人。 被告：张浩，男，1973年8月6日出生，汉族，住长春市南关区。 被告：丁璐，女，1987年12月17日出生，汉族，住山东省青岛市四方区。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保）与被告张浩、丁璐保证保险合同纠纷一案，本院于2021年5月10日立案受理后，依法适用简易程序于2021年6月24日公开开庭进行了审理。原告平安财保的委托诉讼代理人李潇到庭参加诉讼，被告张浩、丁璐经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 平安财保向本院提出诉讼请求：1．判令张浩、丁璐向平安财保支付代偿款390308.54元（其中代偿款本金382300.89元、利息7288.07元、罚息719.58元）；2．判令张浩、丁璐向平安财保支付逾期保险费2552元；3．判令张浩、丁璐以代偿款390308.54元为基数按照每日0.063％的标准支付自2020年2月16日起至实际清偿全部代偿款之日止的违约金；4.判令张浩、丁璐支付律师费4000元；5.判令平安财保就张浩、丁璐所有的位于成都市高新区房屋折价或依法拍卖、变卖所得价款在上述诉讼请求及诉讼费用范围内享有优先受偿权；6.张浩、丁璐承担本案诉讼费用。事实及理由：案外人华夏银行股份有限公司厦门分行（以下简称华夏银行）分别于2018年11月16日、2018年12月6日、2019年2月20日与张浩签订三份《借款合同》（合同编号分别为：ＤＹ20181109003127-001、ＤＹ20181109003127-002、ＤＹ20181109003127-003），约定华夏银行向张浩出借200000元、200000元、180000元。经张浩申请，平安财保分别于2018年11月16日、2018年12月6日、2019年2月21日为上述三笔借款提供保证保险，双方约定每月保费费率为0.12%，若张浩拖欠任何一期达到80天，平安财保应向华夏银行进行理赔，自理赔之日起以理赔总额为基数按照每日0.063%向张浩收取违约金至实际清偿之日止。上述合同签订后，华夏银行分别向张浩指定账户发放了贷款200000元、200000元、180000元，但张浩未按照合同约定履行还款义务。2020年5月6日，平安财保承担保险责任向华夏银行支付理赔款390308.54元。截至理赔发生时，张浩尚欠保费2552元。此外，平安财保与张浩、丁璐签订了《最高额抵押合同》，约定二人将其共有的位于成都市高新区房屋为平安财保与张浩发生的债权提供抵押担保，后办理了抵押登记。上述债务发生在二人婚姻存续期间，属于夫妻共同债务，应当由张浩、丁璐共同偿还，故平安财保诉至法院。 张浩、丁璐未到庭发表答辩意见，亦未向法庭提交任何书面材料。 审理查明的事实：2018年11月16日，华夏银行与张浩签订《个人借款合同》（合同编号：DY20181109003127-001），约定张浩向华夏银行借款200000元；借款用途为生产经营；贷款利率为年利率6.08%；逾期还款利率为合同约定借款利率的150%；华夏银行在发放每笔借款前，张浩同意以投保人的身份向平安财保（即保险人）就该笔借款的偿还投保个人借款保证保险，保单的被保险人为华夏银行，保险期间为所对应借款发放之日至该笔借款的本金、利息、罚息、费用等全部偿还之日止，保险费用由张浩承担；如发生上述个人借款保证保险责任范围内的赔付，平安财保自向华夏银行赔偿保险金之日起，享有并行使华夏银行对张浩请求赔偿的权利，该代位求偿权及追索权的范围包括华夏银行所享有的对应的借款主债权、抵押权、质权及相关附属权益，张浩完全认可前述权益一并整体不可撤销地由华夏银行转让至平安财保，并承诺平安财保行使前述代位求偿权时仅需以有关保险赔付证明即可直接向张浩追索（该等赔付证明即视为相关债权转让通知且无需华夏银行进一步确认），张浩不得再以任何理由提出抗辩，且无条件予以配合。后华夏银行将借款200000元发放至张浩指定账户。 2018年12月6日，华夏银行与张浩签订《个人借款合同》（合同编号：DY20181109003127-002），约定张浩向华夏银行借款200000元；贷款利率为年利率6.08%；合同其他主要条款与第一份合同一致。后华夏银行将借款200000元发放至张浩指定账户。 2019年2月20日，华夏银行与张浩签订《个人借款合同》（合同编号：DY20181109003127-003），约定张浩向华夏银行借款180000元；贷款利率为年利率7.6%，；合同其他主要条款与第一份合同一致。后华夏银行将借款180000元发放至张浩指定账户。 2018年11月16日，平安财保与张浩签订《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》（编号：ＤＹ20181109003127），约定张浩向平安财保申请累计最高不超过1453000元的保证保险金额，有效期自2018年11月16日至2027年2月24日。2018年11月16日，张浩作为投保人向平安财保投保，平安财保出具的《平安个人借款保证保险保险单》（保险单号：ＤＹ20181109003127-001）显示，保险金额为220000元，每月保费费率为0.12%，保险费金额为240元／月。还载明：被保险人为华夏银行，保险期间自借款发放之日起，至该笔借款本息全部清偿之日止；未付保费是指张浩自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费（即未付保费＝已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保天数／30）。张浩拖欠任何一笔借款达到80天（含）以上，平安财保依据保险合同约定向华夏银行进行理赔；平安财保理赔后，张浩需向平安财保归还全部理赔款项和未付保费；平安财保根据《中华人民共和国保险法》有关代位求偿权的相关规定代位行使华夏银行对张浩请求赔偿的权利，华夏银行还应根据平安财保的需要向其出具权益转让书；平安财保通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于华夏银行对张浩所享有的借款债权和抵押权、质权等从权利；平安财保自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%向张浩收取滞纳金；平安财保理赔后，其有权要求张浩支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年12月6日，张浩又作为投保人向平安财保投保，平安财保出具的《平安个人借款保证保险保险单》（保险单号：ＤＹ20181109003127-002）显示，保险金额为220000元，每月保费费率为0.12%，保险费金额为240元／月。保单其他主要条款与第一份保单一致。2019年2月19日，张浩又作为投保人向平安财保投保，平安财保出具的《平安个人借款保证保险保险单》（保险单号：ＤＹ20181109003127-003）显示，保险金额为198000元，每月保费费率为0.12%，保险费金额为216元／月。保单其他主要条款与第一份保单一致。2018年11月16日，平安财保与张浩、丁璐签订了《最高额抵押合同》（合同编号：ＤＹ20181109003127），约定张浩、丁璐将其共有的位于成都市高新区房屋作为抵押物，为双方在2018年11月16日至2027年2月24日期间办理各类业务所发生的债权提供抵押担保；包括但不限于债权人就债务人诸类借款所出具保证保险等情形而发生的债权（例如债权人依据保险法在承担保证保险赔付责任后对债务人享有的追索权或代位求偿权）；抵押担保的主合同为债务人与债权人就抵押担保主债权之目的而办理各类业务（包括出具保证保险保单）所签署的一系列合同、文件或单据，包括但不限于双方于2018年11月16日签署的一份《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》（编号：ＤＹ20181109003127）。担保范围为主债权及由此产生的利息（包含利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行合同而发生的费用，以及债权人为实现担保权利和债权所产生的费用，包括但不限于催收费用、诉讼费或仲裁费、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、保管费、评估费、拍卖费、执行费、律师费、差旅费、税费、送达费、鉴定费、财产保全费、强制执行费及其他费用。抵押担保的最高本金金额为1453000元。后双方办理抵押登记，《不动产登记证明》显示平安财保为抵押权人，业务号为2018111600Ｆ02139。 丁璐于2018年11月16日出具《共有及共同债务声明》，载明其系张浩配偶，同意并确认平安财保因张浩未按时偿付借款而理赔产生的债权构成夫妻共同债务，向平安财保承担连带清偿责任；同时作为房屋共有人，丁璐知悉并同意张浩将坐落于成都市高新区房屋作为抵押物向平安财保提供抵押担保。 另查明，张浩就上述三笔借款存在逾期行为，平安财保于2020年5月6日分别向华夏银行就200000元借款理赔128959元、就200000元借款理赔128959.01元、就180000元借款理赔132390.53元，共计390308.54元。华夏银行向平安财保出具三份《履行保险责任证明书》。 又查明，平安财保为实现债权与四川瑞利恒律师事务所签订《法律服务专项委托合同》并支付律师费4000元。 庭审中，平安财保陈述保险合同约定违约金起算日期为代偿之日；其主张的逾期保险费为自逾期之日至代偿之日的保费；请求丁璐承担共同还款责任的依据是基于双方的夫妻关系，且丁璐签订了《共有及共同债务声明》确认夫妻共同债务。 以上事实，有《个人借款合同》《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》《平安个人借款保证保险保险单》《最高额抵押合同》《不动产登记证明》《履行保险责任证明书》《共有及共同债务声明》《法律服务专项委托合同》、华夏银行业务专用凭证、华夏银行电子回单、四川增值税专用发票等证据在卷予以佐证。 判决理由：本院认为，张浩向平安财保投保平安个人借款保证保险，在张浩未按约定偿还华夏银行借款而平安财保依约承担保证保险赔偿责任后，平安财保有权依法向张浩主张相关权益。本案中平安财保提供的证据证明其为张浩三个合同项下产生的债务分别代偿128959元、128959.01元、132390.53元，共计390308.54元，故本院确认张浩应当向平安财保归还代偿款390308.54元。 关于平安财保要求张浩支付保险费的诉讼请求符合《平安个人借款保证保险保险单》的约定，本院予以支持；平安财保主张张浩按照每日0.063%支付违约金应当从代偿之日2020年5月6日起算。 关于优先受偿权的问题。张浩将其与丁璐所共有的位于成都市高新区房屋为本案债务提供抵押担保，丁璐在《共有及共同债务声明》表示知悉并同意，且已办理抵押登记，抵押权已依法设立，平安财保在上述金额范围内有权就抵押房屋进行折价或者依法拍卖、变卖所得在担保范围内按抵押顺位优先受偿。 关于丁璐是否应当承担共同还款责任的问题。丁璐在《共有及共同债务声明》明确表示同意并确认平安财保因张浩未按时偿付借款而理赔产生的债权构成夫妻共同债务，向平安财保承担连带清偿责任，故本院对平安财保要求丁璐承担还款责任的诉请予以支持。 关于律师费4000元。双方在《平安个人借款保证保险保险单》中约定平安财保理赔后，其有权要求张浩支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用，平安财保委托律师作为诉讼代理人参加诉讼所产生的律师费4000元属于催收产生的费用，故本院对律师费4000元予以支持。 法律依据：《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第六十条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第二百零三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条。 判决结果：一、被告张浩、丁璐于本判决生效之日起10日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险代偿款390308.54元； 二、被告张浩、丁璐于本判决生效之日起10日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（以390308.54元为基数，按照每日0.063%的标准从2020年5月6日起计算至该代偿款付清之日止）； 三、被告张浩、丁璐于本判决生效之日起10日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险费2552元； 四、被告张浩、丁璐于本判决生效之日起10日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付律师费4000元； 五、若被告张浩、丁璐未按上述判决内容履行给付义务，原告中国平安财产保险股份有限公司有权对被告张浩、丁璐所有的位于成都市高新区房屋进行依法折价或拍卖、变卖后所得价款在本判决确定的债权范围内按抵押顺位享有优先受偿权； 六、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取4357元，由被告张浩、丁璐负担。 权利告知：如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  李冯 二〇二一年七月二十一日 书记员  许林