甘肃省白银市平川区人民法院   民事判决书   （2021）甘0403民初1411号   原告：张某，女，汉族，住甘肃省白银市。       被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司白银中心支公司。住所地：白银市白银区长通路39号。       法定代表人：李某，该公司负责人。       委托诉讼代理人：王某，该保险公司运营部工作人员，男，1974年4月6日出生，汉族，现住甘肃省白银市白银区中学巷27号3单元2室。       张某诉中国太平洋人寿保险公司有限公司白银中心公司人身保险合同纠纷一案，本院于2021年6月22日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告张某、被告委托诉讼代理人王某到庭参加了诉讼，本案现已缺席审理终结。       原告张某的诉讼请求：1、请求人民法院依法解除原、被告签订的“鸿发年年”保单号为260081300627693的保险合同；2、判令被告返还原告缴纳的保险费60354元；3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2013年原告通过朋友介绍，在被告中国太平洋人寿保险股份有限公司白银中心支公司购买一份“鸿发年年”保险，保险人是原告，被保险人是贺某，保险合同编号为260081300627693。保险合同签订后，原告每年陆续向被告指定的账户打款，合计60354元，后原告发现该合同履行期限自签订之日起至合同期限届满长达60年，原告无法履行，于2019年开始停缴保险费。此后，原告多次要求被告处理此事，被告以原工作人员调离岗位为由推诿，至今未解决此事，也无法退回原告缴纳的保险费60354元。原告认为，原被告存在重大误解，无法履行合同，为维护自身合法权益，现依据民事诉讼法相关规定提起诉讼，请求人民法院判如所请。       被告中国太平洋人寿保险公司有限公司白银中心公司辩称，一、本案中原告投保情况属实，2013年3月15日，原被告双方签订了《保险合同》，原告为其儿子在被告处投保《鸿发年年全能定投年金保险（分红型）》保险，保单号：260081300627693，交费年限为10年，年交保费10059元，原告已累计缴费6期，共计60354元。原告还以该保单做为担保，向我公司银行贷款本息合计17098.38元。该保单状态现为永久失效（终止）；二、原告的诉讼请求无事实和法律依据。本案中原告在投保时明确了解保险内容并签字确认，被告不存在销售误导。保单投保时投保人签字均为本人亲笔签署，保单回执签字与保单投保人签字笔迹一致，新契约回访在犹豫期内已回访成功。同时在投保单中呈现出客户对所有保险合同事项均表示知晓、明白，如实告知栏中均填写的“否”，原告认可保险后共缴费6年，后因个人无力缴纳续期保费，造成保单永久失效。根据《保险法》第三十七条第二款规定及保险合同条款相关约定，原告的诉讼请求无事实和法律依据。综上，请求驳回原告的全部诉讼请求。       原告向本院提供了以下证据：一、《人身保险合同》原件一份，签名是原告亲笔签的，但是签的时候没有见保险合同条款，只有一张纸；二、《缴费发票》6张，证明和被告签订了合同，并交了六年的保费；三、《微信截图》复印件一份，证明业务员告知原告该份保险在原告儿子30岁就可以领取30万元-40万元；四、《疾病证明书》复印件一份，证明原告因病已无力继续缴纳保险费。被告质证后认为，对证据一、二真实性无异议，保单同时证明，在保单第35页人身保险投保提示第三条：“请您详细了解保险合同的条款内容”，第四条：“请您了解犹豫期的有关约定”，第五条：“犹豫期后解除保险合同后请您慎重”，第六条“请您充分认识分红保险、万能保险等人身保险新型产品的风险和特点”对本条款做了明确提示；第十二条“请您注意保护自身的合法权益”，如果您发现销售人员在保险销售过程中存在误导销售行为，或认为自身权益受到侵犯，请注意保留书面证据或其他证据，可向保险公司反映，也可以向当地保监局（或保险行业协会）投诉；必要时还可以根据合同约定，申请仲裁或向法院起诉。”最后一页回执第五条规定“您收到保险合同并签名确认起，若根据条款规定有10日犹豫期的，则您在犹豫期内退保，我司扣除工本费后将退还所支付的保险费，超过犹豫期退保的，则将退还保险单的现金价值，关于退保条款有不同规定的，以条款为准。”客户确认无误并亲笔签名同意。原告只有充分了解了合同条款的内容，才会签字确认的。证据三不认可，樊维爱已经离职很长时间。证据四不认可，与本案无关。本院经审查认为，上述证据一、二证实原告在被告处投保并交纳6年保费的事实，证据来源合法，内容客观真实，与本案争执相关联，故对上述证据本院予以采信；证据三证实业务员樊维爱作为保险公司代理人与原告订立保险合同时，其自身不清楚合同内容，亦未向原告释明清楚合同内容，原告对合同内容存在重大误解的事实，故对该证据本院予以确认；证据四系原告张某的疾病诊断证明，与本案不具有关联性，故对该证据本院不予采信。       被告向本院提供了以下证据：《保险合同回执》复印件一份，证明确认投保人收到人身保险合同。原告质证后认为签回执的时候也只拿了一张纸，合同是很久以后才送来的。本院经审查认为，上述证据证实原告收到被告送达的保险合同及保险费发票的事实，证据来源合法，内容客观真实，与本案争执相关联，故对上述证据本院予以采信。       本院经审理查明事实如下：2013年3月15日，原告张某作为投保人，以案外人贺某作为被保险人，与被告签订《人身保险合同》一份，合同约定：险种名称及款式为1、鸿发年年全能定投年金保险（分红型），保险终期为终身止，交费方式为按年（10次交清），保险费为1万元／年；2、附加少儿寿险豁免保险费定期寿险，保险期间为2022年5月13日二十四时止，交费方式为按年（9次交清），保险费59元／年；3、附加财富管家年金保险（万能型），保险期间为终身止。保险合同生效后，原告按年向被告缴纳保费共计60354元。2019年原告以合同存在重大误解，合同无法履行为由停缴保费。现原告以与被告签订合同时存在重大误解为由诉至法院，要求解除原被告签订的保险合同并由被告退还原告保费共计60354元。       本院认为，保险合同是投保人与保险人约定权利义务关系的协议。依法成立的保险合同自成立时生效。本案中，原告提供的与被告公司业务员的聊天记录证实，该业务员在与原告签订该份合同时，其自身不清楚合同具体内容，亦未明确向原告释明合同内容，且其释明的内容与实际履行合同内容不一致；同时被告向原告提供格式合同，对于合同中约定的现金价值的条款，被告未给予原告充分的理解与释明且未予以明确标示，使原告对合同内容的理解存在重大误解。《中华人民共和国保险法》第一百三十一条规定：“保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中不得有下列行为：（一）欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人；（二）隐瞒与保险合同有关的重要情况；……”故该份合同违反法律强制性规定。《中华人民共和国合同法》第五十二条规定“有下列情形之一的，合同无效：……（五）违反法律、行政法规的强制性规定。”故该份合同为无效合同。       综上，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第（五）项，《中华人民共和国保险法》第一百三十一条第一款第（一）、（二）项，《最高人民法院关于〈中华人民共和国民事诉讼法〉解释》第九十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：       一、原告与被告签订的合同无效；       二、被告退还原告60354元，于本判决生效后十日内一次性付清。       如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。       案件受理费1308元，减半收取654元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司白银中心支公司承担。       如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于白银市中级人民法院。       审判员张有安   二〇二一年七月二十二日   法官助理师丽君   书记员刘俊妤