四川省攀枝花市东区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0402民初892号 原告：中国农业银行股份有限公司攀枝花炳草岗支行，营业场所：四川省攀枝花市东区，统一社会信用代码：××。 负责人：董继光，行长。 委托诉讼代理人：卞刚，男，1973年9月7日出生，汉族，系中国农业银行股份有限公司攀枝花炳草岗支行员工，住四川省攀枝花市仁和区。 委托诉讼代理人：吴亮，男，1976年10月5日出生，汉族，系中国农业银行股份有限公司攀枝花炳草岗支行员工，住四川省盐边县。 被告:朱建军，男，1973年1月26日出生，汉族，住四川省攀枝花市东区。 被告：李敏，女，1984年11月23日出生，汉族，住四川省会东县。 原告中国农业银行股份有限公司攀枝花炳草岗支行（以下简称农行炳支行）与被告朱建军、李敏金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月9日立案后，依法适用普通程序，于2021年7月26日公开开庭进行了审理。原告农行炳支行的委托诉讼代理人卞刚、吴亮到庭参加诉讼。，被告朱建军、李敏经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行炳支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告贷款本金404960.32元，截止2020年10月20日的逾期正常利息25895.59元、逾期罚息1082.83元、逾期复利1329.42元、正常息746.10元，并按《个人购房借款／担保合同》约定的计息标准和方式向原告支付利息、罚息、复利至贷款还清之日止；2.判令原告对被告朱建军所有的位于四川省攀枝花市东区的房产［产权证书号：川（2018）攀枝花市不动产权第0007541号］的房屋处置价款具有优先受偿权；3.判令由被告承担本案全部诉讼费等实现债权的一切费用。事实和理由：2014年10月8日，被告朱建军与攀枝花恒大房地产开发有限公司签订了《商品房买卖合同》，于2014年11月20日向原告申请个人一手住房贷款人民币47万元，期限20年，同时用所购房产作为抵押物，被告李敏签署了《共同债务人承诺书》，自愿承诺作为共同债务人，愿意为借款人承担连带清偿责任。2015年1月4日，被告与原告签订《个人购房担保借款合同》，贷款金额为47万元，双方约定贷款期限为2015年1月7日至2035年1月6日，还款方式采用等额本息还款。合同签订后，原告按约定全面履行了合同义务，于2015年1月7日向被告朱建军发放了贷款47万元。贷款发放后，借款人未按合同约定支付贷款本息，截止2020年10月20日，该笔贷款已逾期440天。被告的行为已构成违约，损害了原告的合法权益，为维护原告的合法权益，现依法向法院提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。 被告朱建军、李敏未作答辩，亦未提交证据。 原告农行炳支行围绕其诉讼请求向本院提交了以下证据: 1.借款人身份证、户口薄、婚姻证明，拟证明借款人身份真实、明确； 2.个人信贷业务申请表、商品房预售合同网上备案表，拟证明借款人因购买房屋自愿向原告申请贷款； 3.《个人购房担保借款合同》、贷款发放通知单、贷款凭证、贷款放款回执、商品房抵押登记证明，拟证明原告按约定向被告发放了贷款，并对抵押物进行了抵押登记，对抵押房产的处置价款具有优先受偿权； 4.借款人还款明细，截止2020年10月20日贷款还款试算信息、截止2021年7月19日贷款还款试算信息上门催收照片，拟证明借款人未按规定偿还原告贷款，截止2020年10月20日，欠款总金额为434014.26元，其中本金404960.32元、未结清正常息25895.59元、未结清罚息1082.83元、复利1329.42元、提前还款息746.10元，截至2021年7月19日，未结清本金404107.45元、未结清正常息39752.44元、未结清罚息2581.58元、复利3255.93元、提前还款息645.40元。 本院对原告提交的证据的真实性、合法性以及与案件事实的关联程度、证据之间的联系进行综合审查判断，对上述证据的证明力予以确认并在卷佐证。 依据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2014年11月20日，朱建军、李敏共同向农行炳支行申请个人一手住房贷款。2014年11月20日，李敏向农行炳支行出具《共同债务人承诺书》，载明朱建军与李敏系夫妻关系，二人协商同意向农行炳支行申请贷款470000元，贷款期限为20年，李敏承诺作为共同债务人，愿意为借款人在农行炳支行的借款承担连带清偿责任，并有义务共同归还该贷款行因发放和追收贷款本息而发生的一切费用。2015年1月4日，农行炳支行作为贷款人，朱建军作为借款人及抵押人，朱建军、李敏作为抵押人，攀枝花恒大房地产开发有限公司作为保证人共同签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：51020120150002181），合同约定：借款金额为470000元，借款用途为购买位于攀枝花市东区的房产，借款期限为2015年1月7日至2035年1月6日止；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之壹拾确定。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入攀枝花恒大房地产开发有限公司中国农业银行账号为22×××85的账户借款人未按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款或采取其他资金保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿；还款方式采用等额本息还款。抵押人与抵押物共有人同意以位于四川省攀枝花市东区的房屋担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为，停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。合同中还对其他事项进行了约定。2015年1月7日，农行炳支行向朱建军指定的恒大公司的银行账户发放了贷款470000元。2019年8月26日，农行炳支行作为权利人、朱建军、李敏作为义务人就位于四川省攀枝花市东区的房屋［产权证书号：川（2018）攀枝花市不动产权第0007541号］办理了不动产抵押登记［抵押权登记号：川（2019）攀枝花市不动产证明第0013584号］。贷款发放后，朱建军、李敏未按合同约定足额支付贷款本息，截止2021年7月19日，朱建军、李敏尚欠《个人购房担保借款合同》（合同编号：51020120150002181）项下的贷款本金404107.45元，利息39752.44元、罚息2581.58元、复利3255.93元、提前还款息645.40元，共计450342.80元。 本院认为，朱建军、李敏、攀枝花恒大房地产开发有限公司共同与农行炳支行签订的《个人购房担保借款合同》，系双方真实意思表示，内容不违反法律及行政法规的禁止性规定，合法有效，对合同双方具有约束力，合同各方均应按照约定全面履行各自义务。朱建军向农行炳支行贷款，农行炳支行依约履行了放款义务，朱建军未按约定归还借款利息，有悖诚实信用原则，构成违约，农行炳支行有权宣布贷款立即到期，并要求朱建军依据《个人购房担保借款合同》（合同编号：51020120150002181）的约定立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息、复利。李敏作为共同债务人，应与朱建军承担连带清偿责任。朱建军、李敏以位于四川省攀枝花市东区的房屋［产权证书号：川（2018）攀枝花市不动产权第0007541号］作为朱建军、李敏向农行炳支行借款的担保，并与农行炳支行办理了不动产抵押权登记，现朱建军、李敏未按约定足额履行还款义务，实现抵押权的条件已成就，农行炳支行作为权利人有权在保证责任范围内对位于四川省攀枝花市东区的房屋的处置价款优先受偿权。朱建军、李敏经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，亦未提出抗辩，视为其对所享有的诉讼权利的放弃，由此产生的法律后果，应由朱建军、李敏自行承担，本院依法可缺席判决。 综上，对农行炳支行的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民法总则》第一百七十八条，《最高人民法院关于时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、朱建军、李敏于本判决生效之日起十日内连带偿还中国农业银行股份有限公司攀枝花炳草岗支行《个人购房担保借款合同》（合同编号：51020120150002181）项下的借款本金404107.45元，利息39752.44元、罚息2581.58元、复利3255.93元、提前还款息645.40元，共计450342.80元，并按照《个人购房担保借款合同》（合同编号：51020120150002181）的约定支付2021年7月20日起至贷款本息还清之日止的利息、罚息、复利； 二、中国农业银行股份有限公司攀枝花炳草岗支行对朱建军、李敏所有的位于四川省攀枝花市东区的房屋［产权证书号：川（2018）攀枝花市不动产权第0007541号］的处置价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7810元，公告费600元，共计8410元，由朱建军、李敏连带负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省攀枝花市中级人民法院。 审 判 长  何春丽 人民陪审员  周 婷 人民陪审员  蒋 勤 二〇二一年七月二十七日 书 记 员  牟梦月