吉林省安图县人民法院   民事判决书   （2021）吉2426民初1425号   原告：吉林安图农村商业银行股份有限公司，住所地吉林省安图县明月镇龙安路9号。       法定代表人：李刚，该公司董事长。       委托诉讼代理人：孟祥坤，该公司松江支行客户经理。       被告：姜良朋，男，1988年2月3日出生，汉族，无职业，住吉林省延吉市。       被告：孙环环（姜良朋之妻），女，1987年11月8日出生，汉族，无职业，住吉林省延吉市。       二被告共同委托诉讼代理人：姜良坤，男，1986年2月5日出生，汉族，无职业，住吉林省延吉市。       原告吉林安图农村商业银行股份有限公司（以下简称安图农商行）与被告姜良朋、孙环环金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。       原告安图农商行委托诉讼代理人孟祥坤，被告姜良朋、被告孙环环共同委托诉讼代理人姜良坤到庭参加诉讼，本案现已审理终结。       安图农商行向本院提出诉讼请求：1．姜良朋、孙环环立即偿还原告贷款本金198万元及利息232254.56元（利息暂计至2021年5月21日），本息合计2214615.62元。后续利息继续按照合同约定的利率计算是本息偿还完毕为止；2．依法拍卖抵押物，偿还贷款本息，并在请求1所列债务范围内优先受偿；3．被告姜良朋、孙环环为贷款担保人就请求1所列债务承担连带保证责任；4．本案受理费、公告费等诉讼费用由全体被告承担。事实和理由：2018年5月16日，安图农商行与姜良朋、孙环环，签订了《个人担保借款合同》，约定：“安图农商行向姜良朋、孙环环发放198万元贷款，借款期限为2018年5月16日至2021年5月14日，固定年利率8.55％（起息日基准利率4.75％上浮80％），按季结息，分期还本，有危及贷款安全情形时，原告可宣布贷款立即到期，姜良朋、孙环环应立即偿还贷款全部本息”。安图农商行已于2018年5月16日发放了198万元贷款，履行了放款义务，借款人在贷款期间未能按照合同约定履行分期还款义务。姜良朋、孙环环作为该笔贷款的抵押人，于2018年5月16日与原告签订了《个人担保借款合同》，约定：“姜良朋、孙环环以名下房屋、土地为贷款提供抵押担保，担保范围包括主债权（全部本金）及利息、违约金、损害赔偿金、实现债权与担保权发生的费用等。抵押权的实现条件包括借款合同项下全部或部分本金或利息履行期届满未清偿等”。截至2021年5月21日，贷款已逾期，因姜良朋、孙环环未按合同约定偿还贷款，经我行多次催收，借款人至今未履行还款义务，故诉至法院。       姜良朋、孙环环辩称：承认贷款事实，由于特殊原因没能还款，因为没能及时还款表示歉意，我们现在没有能力还款，只能卖房子还款了，抵押了4个房子，房照的名字都是姜良朋。       经审理查明：2018年5月16日，安图农商行与姜良朋、孙环环，签订了2018XXX号《个人担保借款合同》，约定：“安图农商行向姜良朋、孙环环发放198万元贷款，借款期限为2018年5月16日至2021年5月14日，固定年利率8.55％（起息日基准利率4.75％上浮80％），执行月利率为7.124999‰，按季结息，分期还本（合同约定2019年5月14日偿还40万元本金及利息；2020年5月14日偿还60万元本金及利息；2021年5月14日偿还98万元本金及利息），逾期罚息年利率10.68749％（贷款执行利率上浮50％），有危及贷款安全情形时，安图农商行可宣布贷款立即到期，姜良朋、孙环环应立即偿还贷款全部本息”。安图农商行已于2018年5月16日发放了198万元贷款。姜良朋、孙环环作为该笔贷款的抵押人，于2018年5月16日与安图农商行签订了2018XXX号《个人担保借款合同》，约定：“姜良朋、孙环环以名下房屋、土地为贷款提供抵押担保，担保范围包括主债权（全部本金）及利息、违约金、损害赔偿金、实现债权与担保权发生的费用等。抵押权的实现条件包括借款合同项下全部或部分本金或利息履行期届满未清偿等”。（一）双方在延吉市国土资源局就约定的抵押房屋、土地办理了抵押登记，取得了吉（2018）延吉市不动产证明第00XXX号、吉（2018）延吉市不动产证明第00XXX号、吉（2018）延吉市不动产证明第00XXX号、吉（2018）延吉市不动产证明第00XXX号不动产登记证明。姜良朋、孙环环作为抵押人的抵押财产包括：1．证号为延房权证字第XXXX号，建筑面积196.03㎡，坐落于延吉市光华路XXX号XXX号房屋；2．证号为延房权证字第XXXX号，建筑面积135.01㎡，坐落于延吉市光华路XXX号XXX号房屋；3．证号为延房权证字第XXXX号，建筑面积107.95㎡，坐落于延吉市光华路XXX号XXX号房屋；4．证号为延房权证字第XXXX号，建筑面积172.64㎡，坐落于延吉市光华路XXX号房屋。借款人姜良朋、孙环环已将2019年12月24日之前的全部欠息结清，于2020年6月22日偿还了20000元利息，剩余贷款本金及利息安图农商行向姜良朋、孙环环进行了催收。       认定上述事实的主要证据有：营业执照、法定代表人身份证明书、个人担保借款合同复印件（2018XXX号）、贷款凭证、不动产登记证明：吉（2018）延吉市不动产证明第XXX号至第XXX号，分别为吉（2018）延吉市不动产证明第XXX号、吉（2018）延吉市不动产证明第XXX号、吉（2018）延吉市不动产证明第XXX号、吉（2018）延吉市不动产证明第XXX号。房权证及对应土地使用证8页：延房权证字第XXXX号、延房权证字第XXXX号、延房权证字第XXXX号、延房权证字第XXXX号、利息计算证明及当事人的陈述等。       本院认为，安图农商行与姜良朋、孙环环签订的《个人担保借款合同》系各方当事人真实意思表示，其内容未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。关于安图农商行主张的要求姜良朋、孙环环偿还借款本金1980000元及利息232254.56元（利息暂计至2021年5月21日），本息合计2214615.62元，后续利息继续按照合同约定的利率计算至本息偿还完毕为止的诉讼请求，因利息部分计算有误，贷款月利率不应当按照7.125‰计算，应按照合同约定7.124999‰计算，贷款逾期执行利率为贷款执行利率上浮50％，即7.124999‰上浮50％（10.68749‰），故利息应为234615.60元。关于安图农商行请求由姜良朋、孙环环在其所有的抵押房屋产权范围内，就其到期贷款行使抵押权的请求，符合事实和法律规定，《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”第五十三条规定：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”故安图农商行请求由姜良朋、孙环环行使抵押权的主张，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十六条、第五十三条、第五十九条之规定，判决如下：       一、被告姜良朋、孙环环于本判决生效之日立即向原告吉林安图农村商业银行股份有限公司偿还借款本金1980000元、利息234615.60元（利息暂计至2021年5月21日），本息合计2214615.60元，后续利息继续按照合同约定的利率计算至本息偿还完毕为止；       二、被告姜良朋所有的位于1．延吉市光华路113号2001号，房权证号为延房权证字第XXXX号，建筑面积196.03平方米的房屋；2．位于延吉市光华路XXX号XXX号，房权证号为延房权证字第XXXX号，建筑面积135.01平方米的房屋；3．位于延吉市光华路XXX号XXX号，房权证号为延房权证字第XXXX号，建筑面积107.95平方米的房屋；4．位于延吉市光华路XXX号，房权证号为延房权证字第XXXX号，建筑面积172.64平方米的房屋。在经过折价、拍卖或者变卖后的价款，对原告的贷款本息优先受偿；       三、驳回原告吉林安图农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。       如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。       案件受理费12257元，由被告姜良朋、孙环环负担。       如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院。       审判员乔祥林   二〇二一年七月二十八日   法官助理万颖   书记员吕冰