广东省清远市清新区人民法院民 事 判 决 书(2021)粤1803民初2109号原告：广东清新农村商业银行股份有限公司，地址：清远市清新区×××××××，统一社会信用代码914×××××××××××089P。负责人：林力，董事长。委托诉讼代理人：冯友权、刘小武，均为广东清新农村商业银行股份有限公司员工。被告：钟雪梅，女，汉族，1991年1月25日出生，身份证住址：清远市清新区×××××××××××××××，公民身份号码441××××××××××××123。委托诉讼代理人：郑婷婷、林璐瑶，均为广东明典律师事务所律师。被告：叶俊宇，男，汉族，1981年6月6日出生，身份证住址：清远市清城区×××××××××××××××××××××，公民身份号码：441××××××××××××016。委托诉讼代理人：叶俊伟，广东明典律师事务所律师。原告广东清新农村商业银行股份有限公司（以下简称“清新农商行”）诉被告钟雪梅、叶俊宇金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月14日立案受理后，依法适用简易程序于2021年7月2日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人冯友权、刘小武，被告钟雪梅及其委托代理人郑婷婷、林璐瑶，被告叶俊宇及其委托代理人叶俊伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告清新农商行向本院提出诉讼请求：一、判令被告钟雪梅、叶俊宇共同偿还借款本金1500000元及其相应利息给原告，利息按借款合同约定计至全部借款本金清偿之日止（利息暂计至2021年4月30日为42199.16元，本息合共1542199.16元）;二、判令原告对被告钟雪梅名下坐落于清远市清城区×××××××××××××××××××【证号：粤（2019）清远市不动产权第0075247号】、被告叶俊宇名下坐落于清远市清城金碧路金碧湾花园小区1#楼A梯401号（证号：粤房地产字第C5652396号）的房屋及所属土地使用权以折价、拍卖或变卖的价款在借款本息范围内享有优先受偿权；三、由两被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2020年1月20日，原告分支机构广东清新农村商业银行股份有限公司龙颈支行（以下简称龙颈支行）分别与被告钟雪梅、叶俊宇签订《最高额抵押担保合同》，约定以被告钟雪梅名下位于清远市清城区×××××××××××××××××××[证号：粵（2019)清远市不动产权第0075247号]、被告叶俊宇名下坐落于清远市清城金碧路金碧湾花园小区1#楼A梯401号（证号：粵房地证字第C5652396号）的房屋及所属土地使用权为被告钟雪梅从2020年1月20日起至2023年1月19日在龙颈支行实际形成的债务提供抵押担保，并到相关部门办理抵押登记手续。2020年1月20日，龙颈支行与被告叶俊宇签订《最高额保证合同》，约定由被告叶俊宇对被告钟雪梅从2020年1月20日起至2023年1月19日在龙颈支行实际形成的债务承担连带责任保证担保。2020年1月22日，原告分支机构龙颈支行与被告钟雪梅签订《借款合同》，约定被告钟雪梅向龙颈支行借款1500000元，借款期限由2020年1月22日至2021年1月21日止，用途为经营流动资金，还款方式为按月清息、到期一次性还本；实行浮动利率：以贷款放款日当期贷款市场报价利率（以下简称“LPR”）的基础上增加168个基点，如遇LPR调整，则在次年对应贷款发放日以调整后的LPR为定价基准增加168个基点执行。2020年1月22日，龙颈支行依约立据发放贷款给被告钟雪梅，借款金额1500000元，借款期限由2020年1月22日至2021年1月21日止，年利率为5.83%，借款到期后被告未能履约还款，截止2021年4月30日，借款余额1500000元，拖欠利息42199.16元，本息合共1542199.16元。原告认为，原告与被告签订的《借款合同》、《最高额抵押担保合同》、《最高额保证合同》等相关合同均合法有效，依法应受保护，各被告应依约承担还款责任及担保责任。同时，原告对被告名下的抵押物依法享有优先受偿权。为此，特向法院提起诉讼，诉求如前所述。原告清新农商行向本院提供如下证据材料：1、原告营业执照、银监开业批复，拟证明原告主体适格；2、被告身份证、营业执照，拟证明被告主体适格；3、借款合同，拟证明原、被告双方订立合同事实及合同权利义务；4、最高额保证合同，拟证明保证人承诺对被告钟雪梅借款本息的偿还承担连带保证责任；5、最高额抵押担保合同，拟证明原、被告双方订立合同事实及合同权利义务；6、不动产权证，拟证明抵押物权属；7、不动产登记电子证明，拟证明抵押物已依法办理抵押登记手续，原告对抵押物依法享有优先受偿权；8、借款借据，拟证明原告已依约发放贷款给被告；9、法律文书送达地址确认书，拟证明确认送达地址；10、借款本息余额清单及流水，拟证明暂计至2021年4月30日止被告所欠原告借款本息及交易明细。被告钟雪梅庭审中答辩称：对借款本金无异议，对逾期利息有异议，对逾期利息的复利有异议，逾期利息计付是违约责任的承担方式，如果再计算复利有违公平原则。被告钟雪梅诉讼中没有向本院提交证据。被告叶俊宇庭审中答辩称：对借款本金无异议，对利息计算有异议，利息计算应该按照借款合同计算，复利、罚息不应计算，希望法院不予支持原告的罚息、复利主张。被告叶俊宇诉讼中没有向本院提交证据。经本院审理查明：被告钟雪梅因经营资金需要，于2020年1月22日与清新农商行属下分支机构龙颈支行签订《借款合同》，约定被告钟雪梅向原告借款1500000元，借款期限从2020年1月22日至2021年1月21日止，还款方式为按月清息，到期一次性还本；实行浮动利率，以贷款放款日当期贷款市场报价利率（简称“LPR”）的基础上增加168个基点，如遇LPR调整，则在次年对应贷款发放日以调整后的LPR为定价基准增加168个基点执行。另双方在合同第十七条违约责任条款约定（节选）：（一）借款人违约。贷款人有权分别或同时采取下列多项措施：1.收取逾期贷款的罚息；2、收取复利，对借款人应付未付利息，包括正常利息、逾期罚息，贷款人有权按本合同约定计收复利。第二十五条关于第十七条违约责任的说明：（一）逾期贷款的罚息计算方法，从逾期之日起每日按相应罚息利息计算直至本息全部清偿为止。逾期贷款的罚息利率为：在当期执行的借款利率基础上加收百分之50计收利息；（三）复利计算办法，对借款人应付未付的利息，包括正常利息、逾期贷款的罚息，从借款人应付未付利息之日起，每日按当期执行的借款利率基础上加收百分之50计收复利。2020年1月20日，原告分别与被告钟雪梅、叶俊宇签订《最高额抵押担保合同》，约定以被告钟雪梅名下位于清远市清城区×××××××××××××××××××[证号：粵（2019)清远市不动产权第0075247号]、被告叶俊宇名下位于清远市清城金碧路金碧湾花园小区1#楼A梯401号（证号：粵房地证字第C5652396号）的房屋及所属土地使用权为被告钟雪梅从2020年1月20日起至2023年1月19日在龙颈支行实际形成的债务提供抵押担保。同日，原告与被告叶俊宇签订《最高额保证合同》，约定由被告叶俊宇对被告钟雪梅在原告处所形成的债务并在最高本金余额1500000元及相应利息范围内承担连带保证责任，保证期间为被告钟雪梅向原告借款履行期届满之日起两年。2020年1月21日，原告分别与被告钟雪梅、叶俊宇就上述房屋的抵押担保到房管部门依法办理了抵押登记手续。2020年1月22日，原告依约向被告钟雪梅发放贷款1500000元，双方并约定借款期内利息为年利率5.83%。之后，由于被告钟雪梅未能按时偿还本息，由此，引起诉讼。截止2021年4月30日，被告钟雪梅尚有借款余额1500000元及利息42199.16元合共1542199.16元未能清偿给原告。另诉讼中，原告向本院申请诉讼保全，要求冻结被告钟雪梅、叶俊宇银行存款1542199.16元或查封、扣押其等值财产；本院于2021年6月28日作出（2021）粤1803民初2109号民事裁定书，并依原告提供的财产线索采取了相应的财产保全措施，原告为此预交保全费5000元。另广东清新农村商业银行股份有限公司禾云支行为原告开办的分支机构，不具有法人资格。另查明：被告钟雪梅、叶俊宇于2014年9月28日办理结婚登记手续。被告钟雪梅向原告借款发生在两被告的夫妻关系存续期间。本院经审理认为：本案系金融借款合同纠纷。虽然涉案《借款合同》由龙颈支行签订，但由于龙颈支行为原告分支机构，不具有法人资格，故龙颈支行在《借款合同》中的民事权利义务应由原告承担，为此，现清新农商行作为原告起诉，其主体适格。本案中，龙颈支行与被告钟雪梅所签订的《借款合同》系双方真实意思表示，并未违反法律法规的强制性规定，属有效合法合同，双方当事人应按合同约定予以履行。被告钟雪梅向原告借款1500000元，有原告提交的《借款合同》、《抵押担保合同》、《借款借据》等证据予以佐证，故双方借款关系事实清楚，证据充分，本院予以确认。现被告钟雪梅借款后未能按期归还借款本金及利息，已构成违约，应依法承担违约责任。现原告主张被告钟雪梅一次性归还借款本金1500000元及利息（该利息计至2021年4月30日为42199.16元，从2021年5月1日起至还清款日止的利息按借款合同约定计付），合法合理，本院应予支持。至于被告辨称原告已按逾期利率计付利息，再收取罚息、复利有违公平原则，应不予支持一节，鉴于双方在合同中明确约定若被告违约，应向原告支付相应的罚息、复利，该条款的约定是双方当事人的真实意思表示，符合自愿原则，并未违反法律强制性效力规定，因此，该条款有效合法。故被告上述抗辩意见，缺乏事实依据，本院不予支持。至于被告叶俊宇对本次借款的责任问题。鉴于被告叶俊宇在最高额抵押担保合同中承诺对被告钟雪梅在原告处所形成的债务并在最高本金余额1500000元及相应利息范围内承担连带保证责任，而保证期间为被告钟雪梅向原告借款履行期届满之日起两年。因此，现原告在被告叶俊宇的保证期间内要求其承担保证责任，且主张金额并未超出其担保范围，故被告叶俊宇应对被告钟雪梅借款本息承担连带共同清偿责任。至于原告诉请对被告钟雪梅名下坐落于清远市清城区×××××××××××××××××××【证号：粤（2019）清远市不动产权第0075247号】、被告叶俊宇名下坐落于清远市清城金碧路金碧湾花园小区1#楼A梯401号（证号：粤房地产字第C5652396号）的房屋及所属土地使用权以折价、拍卖或变卖的价款在借款本息范围内享有优先受偿权，鉴于原告分别与被告钟雪梅、叶俊宇签订了《抵押担保合同》，且双方到房管部门办理了抵押登记手续，故被告钟雪梅、叶俊宇名下案涉房屋对案涉债务的抵押担保关系成立。现由于被告钟雪梅未能按约定清偿债务，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”的相关规定，并结合原、被告在抵押合同中约定被告钟雪梅所提供的抵押物担保借款本金为1500000元，故此，原告有权就被告钟雪梅、叶俊宇分别提供低押的案涉房屋并在被告钟雪梅尚欠的借款本金1500000元及相应利息范围内以折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条规定，判决如下：一、被告钟雪梅应于本判决生效之日起十日内归还借款本金1500000元及利息（该利息计至2021年4月30日为42199.16元，从2021年5月1日起至还清款日止的利息按借款合同约定计付）给原告广东清新农村商业银行股份有限公司；二、被告叶俊宇对判决第一项承担连带清偿责任；三、原告广东清新农村商业银行股份有限公司对被告钟雪梅名下坐落于清远市清城区×××××××××××××××××××【证号：粤（2019）清远市不动产权第0075247号】、被告叶俊宇名下坐落于清远市清城金碧路金碧湾花园小区1#楼A梯401号（证号：粤房地产字第C5652396号）的房屋及所属土地使用权在借款本金1500000元及相应利息范围内以折价或者拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9339元、保全费5000元合计14339元，由被告钟雪梅、叶俊宇负担；此款原告广东清新农村商业银行股份有限公司已预交14339元，本院予以退回。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审 判 员 黄远雷二〇二一年七月十二日法官助理 廖卓玲书 记 员 黄梓维附：法律条文《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”。《中华人民共和国担保法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告反诉的，可以缺席判决。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后,该法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。