兰州新区人民法院民 事 判 决 书（2021）甘0191民初1529号原告：永登县农村信用合作联社秦川信用社。主要负责人：张小英，该信用社主任。委托诉讼代理人：华泽龙，男，该信用社工作人员。被告：刘明虎。被告：张玉华。原告永登县农村信用合作联社秦川信用社（以下简称秦川信用社）与被告刘明虎、张玉华借款合同纠纷一案，本院于2021年4月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告秦川信用社委托诉讼代理人华泽龙到庭参加诉讼，被告刘明虎、张玉华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。秦川信用社向本院提出诉讼请求：1.判令刘明虎偿还借款本金余额188457.28元，及截止2021年3月21日前利息44985.30元，本息合计233442.58元及自2021年3月21日起至实际清偿本金之日的所有利息；2.判令张玉华抵押于秦川信用社的，位于甘肃省兰州市城关区××镇街道××路××号××单元××层××室××.28元），并与刘明虎签订了《个人借款／抵押担保合同》，合同第二条约定:借款金额贰拾万元整，借款期限24个月，自2016年4月27日至2018年4月26日，按季结息。2018年4月25日，因刘明虎无力归还全部借款，与刘明虎、张玉华签订了《借款展期协议》，为余额壹拾玖万元办理了借款展期，展期到期日约定于2019年4月15日。与刘明虎、张玉华签订的《个人借款／抵押担保合同》第二条第六款确定刘明虎未按照合同约定日期归还贷款本息的，秦川信用社有权对逾期贷款在本合同载明的贷款利率上加收30%的罚息，罚息利率按年利率12.87%执行。合同第九条第三款约定贷款人实现债权的一切费用（诉讼费、财产保全费、执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费等）均由借款人承担。贷款到期后，经其社信贷员多次催收，借款人都搪塞、推诿不予归还，为了维护其社的合法权益得到实现，根据相关规定，诉至法院，请求法院判如所请。刘明虎、张玉华未答辩，亦未提交书面答辩意见。本院经审理查明，刘明虎与张玉华为夫妻关系。2016年4月27日，秦川信用社与刘明虎签订《个人借款／保证担保合同》（合同编号081111604200016），合同约定秦川信用社向刘明虎提供贷款200000元，借款利率为年利率9.9%，借款期限24个月，即2016年4月27日起至2018年4月26日止，借款到期，利随本清；本合同记载的借款金额、发放日期、到期日期与借款凭证不相一致时，以借款凭证为主；逾期不予清偿在贷款利率水平上加收30%利息；张玉华作为刘明虎的财产共有人出具借款共有人承诺书，承诺愿意代偿欠付的债务；同时张玉华作为该笔借款的抵押人在该合同上签字，约定张玉华提供抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；本合同签订后，抵押人和贷款人应及时到有关登记机关办理抵押登记手续，抵押登记证明在贷款全部还清之前由贷款人保管；抵押登记事项发生变化依法需进行变更登记的，抵押人和贷款人应办理变更登记；本合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受偿的，抵押权人与抵押人协商后，有权依法以抵押物折价，或者拍卖抵押物的价款优先受偿；张玉华出具了财产抵押承诺书，承诺将其所有的位于兰州市城关区××镇街道××路××号××单元××层××室［兰房权证（城关区）字第1××3号］作为借款人刘明虎向秦川信用社借款的担保抵押物，承担连带偿还借款本息的责任；刘明虎、张玉华共同声明位于城关区××镇街道××路××号××单元××层××室系共同共有；2016年4月26日，张玉华按照抵押财产承诺书约定就上述房产向兰州市国土资源局不动产登记中心办理了抵押权登记，登记的房屋所有权人为张玉华，房屋他项权利人为秦川信用社，他项权利种类为抵押权，登记债权数额200000元。2016年4月27日，秦川信用社向刘明虎发放贷款200000元，该贷款通知单记载逾期利率12.87%。2018年4月24日，刘明虎向秦川信用社清偿借款本金10000元。同月的25日，刘明虎向秦川信用社对到期借款申请展期，签订《借款展期协议》，约定借款展期金额190000元，展期期限12个月，自2018年4月26日起至2019年4月15日止，展期期间的借款利率8.1%；原借款有抵押或质押担保的，如借款展期后的到期日超过原抵押或质押财产保险到期日的，借款人及担保人负责抵押、质押财产的续保手续；本协议是对编号为081111604200016的借款合同部分条款的调整和补充，除涉及上述内容的条款外，原借款合同及担保合同规定的其他各项条款仍然有效；张玉华作为担保人及借款共有人在该协议及借款共有人同意展期承诺书上签字，并作为抵押人同意原贷款抵押物（兰州市城关区××镇街道××路××号××单元××层××室，房产证号码城关区162583号）继续做为本笔贷款的抵押物。2020年8月21日刘明虎偿还本金1542.72元，偿还利息共计58075.85元，本息共计偿还69618.57元。以上事实由当事人陈述及提供的借款申请书、借款借据、贷款发放通知单、个人借款/保证担保合同、借款共有人承诺书、财产抵押承诺书、借款人夫妻身份证复印件、提款申请书、房屋抵押物清单、房产证复印件、房产价格协议书、共有人声明、贷款展期通知书、个人借款展期申请书、借款展期协议、借款共有人同意展期承诺书、继续抵押承诺书等证据在卷佐证，并经法庭认证后确认。本院认为，案涉《个人借款／保证担保合同》、《借款共有人承诺书》系各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。依法成立的合同对当事人具有约束力，当事人应当按照合同约定全面履行义务。当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。秦川信用社与刘明虎签订了《个人借款／保证担保合同》，而且已经履行了提供贷款的合同义务，刘明虎应当按照合同约定的期限偿还借款本息，现借款到期后，刘明虎偿还部分借款后对剩余借款未按期偿还，故对秦川信用社要求刘明虎偿还借款本金188457.28元的诉讼请求，本院予以支持。借款合同中约定借期内的利率为年利率9.9%，逾期利息为贷款利率水平上加收30%即年利率12.87%，符合法律关于借款利息的规定，故秦川信用社请求刘明虎按合同约定支付借款利息的请求，有事实与法律依据，本院予以支持。同时，该信用社要求张玉华承担共同还款责任，符合张玉华就案涉借款所作出的承诺，亦符合夫妻共同债务的相关法律规定。故对该项诉讼请求，本院亦予以支持。张玉华自愿将其所有的位于兰州市城关区××镇街道××路××号××单元××层××室作为刘明虎借款的担保，并办理了抵押登记，秦川信用社与张玉华之间的抵押合同已生效，现刘明虎未按时偿还借款，秦川信用社有权将该房屋进行折价、拍卖或变卖，并就折价、拍卖或变卖价款享有优先受偿权。故秦川信用社的该项诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。综上，依照规定《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第五十三条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、刘明虎、张玉华于本判决生效之日起三十日内共同偿还永登县农村信用合作联社秦川信用社借款本金188457.28元，并支付截止2021年3月21日的利息44985.3元，本息合计233442.58元，以及至实际清偿本金之日的利息（以欠付金额为基数，自2021年3月22日起）；二、永登县农村信用合作联社秦川信用社有权对登记在张玉华名下的位于兰州市城关区××镇街道××路××号××单元××层××室房屋［房产证号兰房权证（城关区）162583号］进行折价、拍卖或变卖，并就折价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿权。已减半收取的案件受理费2401元，由刘明虎、张玉华负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审判员  刘艳芝二〇二一年七月九日书记员  陶 倩