湖南省邵阳市大祥区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0503民初1153号原告：中国农业银行股份有限公司邵阳分行，住所地为邵阳市大祥区火车南站29-2号地。负责人：曹海，该行行长。委托诉讼代理人：谢华香，女，1987年3月2日出生，汉族，住邵东县，系该行员工。委托诉讼代理人：袁耀华，女，1995年10月12日出生，苗族，住邵阳市大祥区，系该行员工。被告：袁思维，女，1988年1月30日出生，汉族，住湖南省望城县。被告：李安康，男，1985年12月4日出生，汉族，住邵阳市新邵县。原告中国农业银行股份有限公司邵阳分行与被告袁思维、李安康金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司邵阳分行的委托诉讼代理人袁耀华到庭参加诉讼。被告袁思维、李安康经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司邵阳分行向本院提出诉讼请求：1.判令原告与被告李安康签订的《个人购房担保借款合同》中的300000元贷款提前到期；2.被告李安康立即偿还原告个人自主小额消费贷款，借款本金余额42300元，利息4558.36元（正常利息2518.57元、罚息1925.16元、复利114.63元，利息、罚息、复利暂算至2020年8月27日，顺延照计至实际给付之日止）；3.判令被告李安康、袁思维立即偿还长期个人一手住房贷款，借款本金余额229437.17元，利息6256.2元（正常利息5815.68元、罚息129.65元、复利89.75元，利息、罚息、复利暂算至2020年8月27日，顺延计算至实际给付之日止）；4.判令原告在贷款本金余额及《个人购房担保借款合同》第9.2.1条约定的担保利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等原告实现债权和抵押权的一切费用等范围内，对房屋所有权人李安康名下的位于邵阳市双清区××路××排××栋××号的抵押房屋［不动产权证书号为:湘（2018）邵阳市不动产权第0××8号］在拍卖、变卖后的价款内优先受偿；5.判令被告李安康若将名下的位于邵阳市双清区××路××排××栋××号的抵押房屋［不动产权证书号为:湘（2018）邵阳市不动产权第0××8号］拍卖、变卖后，所得款项一并偿还李安康在我行的个人自助小额消费贷款；6.由被告李安康、袁思维承担原告实现债权产生的费用（包括诉讼费、律师费、处置费、过户费等原告实现债权和抵押权的一切费用）。事实与理由：2015年6月29日，原告中国农业银行股份有限公司邵阳分行与被告李安康签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号：43020120150034995），约定原告向被告李安康发放贷款30万元，2030年5月28日到期，执行利率5.67%，逾期利率7.371%，还款方式为等额本息还款。为担保以上借款，合同约定用以位于湖南省邵阳市双清区××路××排××栋××号［不动产权证书号为:湘（2018）邵阳市不动产权第0××8号］的房产为抵押物，被告李安康、袁思维签定了同意抵押承诺书，并依法办理了抵押登记手续。2019年2月20日，被告李安康通过掌上银行与原告所管辖的邵阳分行营业部签订了一份《个人自助小额借款合同》，合同约定：“自2019年2月20日至2020年2月19日止，借款人在42300元的借款本金额度内向贷款人申请借款，借款额度可循环使用。单笔借款最长借款期限为12个月，借款用途为综合消费，借款执行利率为贷款基准利率上浮35%确定，借款人按自主支付方式提取贷款”。合同签订后，被告李安康通过掌上银行操作申请，原告向被告发放贷款1笔，借款凭证号为××，本金42300元，借款日期为2019年2月20日，到期日2020年2月19日。该笔贷款执行利率为5.8725%，逾期利率为8.80875%，还款方式为一次性利随本清还款。被告于2020年6月21日最后一次偿还《个人担保借款合同》的贷款2434.77元，经原告多次催收，被告仍未偿还拖欠的本息等，截至2020年8月27日止，被告尚欠原告《个人担保借款合同》贷款本金229437.17元、利息总计6256.2元（其中正常利息5815.68元、罚息129.65元、复利89.75元）。被告另外一笔《个人自助小额借款合同》中借款至今一分未还，目前尚欠原告本息共计46858.36元（借款本金余额42300元、利息4558.36元）。故原告提起诉讼。被告李安康、袁思维未予答辩，亦未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：被告李安康、袁思维系夫妻关系。双方于2015年2月25日登记结婚。2015年3月15日，因购买住房需要，被告袁思维、李安康共同向原告申请贷款，被告袁思维还向原告中国农业银行股份有限公司邵阳分行营业部出具了本人签字的保证担保承诺书、同意抵押承诺书以及共同还款承诺书，向原告承诺以被告李安康的名义向原告借款300000元用于个人住房按揭贷款，由被告李安康和袁思维共同承担还款的义务和责任，如贷款未能按照合同约定还款，原告可向任意一方追究债务履行的责任，责任范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等原告实现债权的一切费用等。2015年6月16日,被告李安康为购买邵阳市双清区××路××排××＃楼××号的房屋，向原告中国农业银行股份有限公司邵阳分行提出了借款300000元的申请并与原告签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号：43020120150034995），被告袁思维作为共同抵押人在该合同上签字并摁手印。在该《个人购房担保借款合同》中约定：“第十一条违约责任11.4发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为，停止发放借款，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿：（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；...”;“第九条9.1.1保证方式为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任。9.1.2保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。9.1.3保证期间为借款到期日起二年。”。经原告审批后，原告于2015年6月29日向被告李安康发放了一笔300000元贷款，2030年5月28日到期，执行利率为5.67%，逾期利率为7.371%，还款方式为等额本息还款。为担保上述贷款，被告李安康将其名下位于邵阳市双清区××路××排××＃楼××号［不动产权证书号为:湘（2018）邵阳市不动产权第0××8号，不动产抵押权登记号为：湘（2018）邵阳市不动产产权第0036090号］的房屋作为抵押，抵押方式为：一般抵押，被担保债权数额为：300000元，债务履行期限为2015年6月11日起2030年6月11日止，并于2018年12月24日办理了抵押登记。2019年2月20日，被告李安康通过掌上银行与原告所管辖的邵阳分行营业部又签订了一份《个人自助小额借款合同》，合同约定“自2019年2月20日至2020年2月19日止，借款人在42300元的借款本金额度内向贷款人申请借款，借款额度可循环使用。单笔借款最长借款期限为12个月，借款用途为综合消费，借款执行利率为贷款基准利率上浮35%确定，借款人按自主支付方式提取贷款”，通过该合同，原告向被告发放了1笔借款，借款凭证号为××，本金42300元，借款实际执行利率为5.8725%，逾期利率浮动方式为执行利率上浮比，逾期利率浮动幅度为50%，还款方式为一次性利随本清还款。《关联房贷协议书》中约定：“借款人申请个人自助小额贷款时关联本人个人住房贷款的，在《个人自助小额借款合同》项下的贷款未结清之前，无论借款人的个人住房贷款是否到期，贷款人有权不办理个人住房贷款提前还款、清户、撤押等手续。借款人提前归还住房贷款前，须结清该笔个人自助小额贷款”。上述《个人担保借款合同》签订后，被告于2020年6月21日最后一次偿还该合同项下贷款2434.77元，经原告多次催收，被告仍未偿还拖欠的本息等，截至2020年8月27日止，被告尚欠原告《个人担保借款合同》贷款本金229437.17元、利息总计6256.2元（其中正常利息5815.68元、罚息129.65元、复利89.75元）。另被告的《个人自助小额借款合同》中借款至今一分未还，截止至2020年8月31日尚欠原告借款本息共计46858.36元（其中借款本金余额42300元、利息4558.36元）。以上事实，有原告的陈述、被告身份证明及结婚证、借款人开户信息查询统计表、中国农业银行电子银行服务签约业务申请书、个人购房担保借款合同、不动产登记证明、个人自助小额借款合同、个人账户明细查询、中国农业银行系统查询拖欠本息数据、催收公证书、逾期催收通知单、个人信贷业务申请表、保证担保承诺书、同意抵押承诺书、共同还款承诺书、住房按揭申请书及催收照片等证据在案予以证实，足以认定。本院认为，本案是一起金融借款合同纠纷。原告中国农业银行股份有限公司邵阳分行与被告李安康、袁思维签订的《个人购房担保借款合同》、《个人自助小额借款合同》，均系当事人双方的真实意思表示，合法有效，双方当事人应全面履行合同约定的义务。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还”的规定，以及合同中双方的约定，现被告李安康、袁思维未按合同的约定按时按期足额还款，已构成违约，应负本案的全部责任。故原告要求被告李安康偿还原告个人自主小额消费贷款，借款本金余额42300元、利息4558.36元（其中正常利息2518.57元、罚息1925.16元、复利114.63元，利息、罚息、复利暂算至2020年8月27日，顺延按合同约定照计至实际给付之日止），以及要求被告李安康、袁思维共同偿还长期个人一手住房贷款借款本金余额229437.17元、利息6256.2元（正常利息5815.68元、罚息129.65元、复利89.75元，利息、罚息、复利暂算至2020年8月27日，顺延按合同约定照计至实际给付之日止）的诉讼请求，本院予以支持。被告李安康以其财产自愿提供抵押担保，并办理了抵押登记，故原告要求对被告李安康提供的位于邵阳市双清区××路××排××＃楼××号［不动产权证书号为:湘（2018）邵阳市不动产权第0××8号，不动产抵押权登记号为：湘（2018）邵阳市不动产产权第0036090号］的房产在拍卖、变卖或折价所得价款中享有优先受偿权，本院予以支持。原被告《关联贷款协议书》中约定：“借款人申请个人自助小额贷款时关联本人个人住房贷款的，在《个人自助小额借款合同》项下的贷款未结清之前，无论借款人的个人住房贷款是否到期，贷款人有权不办理个人住房贷款提前还款、清户、撤押等手续。借款人提前归还住房贷款前，须结清该笔个人自助小额贷款”。故原告要求被告李安康将名下的位于邵阳市双清区××路××排××＃楼××号的抵押房屋［不动产权证书号为:湘（2018）邵阳市不动产权第0××8号］拍卖、变卖后所得款项一并偿还其在原告营业部所申请的个人自助小额消费贷款的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李安康与原告中国农业银行股份有限公司邵阳分行于2015年6月16日签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：43020120150034995）中的300000元贷款金额提前到期；二、被告李安康在本判决生效之日起三日内向原告中国农业银行股份有限公司邵阳分行偿还个人自主小额消费贷款本金42300元，利息4558.36元（其中正常利息2518.57元、罚息1925.16元、复利114.63元，均暂算至2020年8月27日，顺延按合同约定照计至实际给付之日止）；三、被告李安康、袁思维在本判决生效之日起五日内共同向原告中国农业银行股份有限公司邵阳分行偿还长期个人一手住房贷款本金229437.17元，利息6256.2元（其中正常利息5815.68元、罚息129.65元、复利89.75元，均暂算至2020年8月27日，顺延按合同约定照计至实际给付之日止）；四、原告中国农业银行股份有限公司邵阳分行对被告李安康提供的位于邵阳市双清区××路××排××＃楼××号［不动产权证书号为:湘（2018）邵阳市不动产权第0××8号，不动产抵押权证登记号为：湘（2018）邵阳市不动产产权第0036090号］的房产在拍卖、变卖或折价所得价款中享有优先受偿权；五、被告李安康名下的位于邵阳市双清区××路××排××＃楼××号的抵押房屋［不动产权证书号为:湘（2018）邵阳市不动产权第0××8号］拍卖、变卖后所得款项先行偿还其在原告中国农业银行股份有限公司邵阳分行所申请的个人自助小额消费贷款本息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案减半收取案件受理费2769.14元，由被告李安康、袁思维共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。审判员  唐步城二〇二一年七月二十七日法官助理周剑荃书记员李唯附相关法律条文：《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。