重庆市江北区人民法院   民事判决书      （2021）渝0105民初6285号       原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江北区支行，住所地重庆市江北区建新北路38号附2号，统一社会信用代码91500000671015318L。   负责人：田红红，行长。   委托诉讼代理人：韩晏，重庆百君律师事务所律师。   委托诉讼代理人：石依灵，女，系该公司员工。   被告：税兆平，男，1971年4月11日出生，汉族，住四川省合江县。   被告：罗永明，女，1970年1月4日出生，汉族，住四川省合江县。   原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江北区支行（以下简称邮政储蓄银行江北区支行）与被告税兆平、罗永明金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行江北区支行的委托诉讼代理人韩晏、被告税兆平到庭参加诉讼，被告罗永明经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。   原告邮政储蓄银行江北区支行向本院提出诉讼请求：1、被告税兆平、罗永明立即偿还原告借款本金145511.58元，并支付截至2021年4月14日的利息5450.64元、罚息584.07元；2、被告税兆平、罗永明向原告支付自2021年4月15日起至本息全部清偿之日止的罚息和复利（罚息以尚欠借款本金为基数，复利以尚欠的利息为基数，均按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%再上浮50%计算，利随本清）；3、被告税兆平、罗永明向原告支付实现债权的律师费5100元；4、原告有权在1、2、3项诉讼请求范围内，对被告税兆平、罗永明名下位于重庆市渝北区龙寿路X号X-X-X的房屋进行拍卖、变卖后所得的价款优先受偿。事实和理由：被告税兆平、罗永明向邮政储蓄银行江北区支行申请贷款，2015年3月5日，税兆平与邮政储蓄银行江北区支行签订《个人额度借款合同》，约定了贷款金额、利率、借款期限、还款方式，对逾期罚息、复利和实现债权的费用进行了约定；税兆平、罗永明与邮政储蓄银行江北区支行签订《个人最高额担保合同》，约定被告税兆平、罗永明提供位于重庆市渝北区龙寿路X号X-X-X房屋进行抵押担保。其后原告依据合同向被告税兆平发放贷款270000元。被告税兆平收到贷款后未按约履行还款义务，原告有权依据合同要求被告立即偿还全部贷款本金、支付利息、罚息、复利及实现债权的费用，并对抵押物拍卖所得价款享有优先受偿权。本案贷款发生在税兆平、罗永明婚姻关系存续期间，且借款用途为房屋装修，罗永明应对税兆平的借款承担共同还款义务。为维护原告的合法权益，特诉至法院。   被告税兆平辩称，借款属实，希望与原告协商解决。   被告罗永明未作答辩。   本院经审理认定事实如下：   一、《个人额度借款合同》、借据的具体约定和欠款事实   1、借款人：税兆平。    2、贷款人：邮政储蓄银行江北区支行。    3、借款合同签订时间：2015年3月5日。    4、贷款金额：270000 元。    5、贷款用途：房屋装修。    6、借款额度存续期限和贷款期限：借款额度存续期限为156个月，自2015年3月5日至2028年3月5日。额度存续期内的一定期限，借款人可以申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续到期日。   7、贷款利率（包括罚息和复利的约定）：中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%执行。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率及本条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为贷款利率的1.5倍。借款人不能按时支付的利息，在借款期内按合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利。   8、还款方式：等额本息。    9、违约责任的约定：借款人不按本合同规定按时偿还借款 本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款提前到期，并要求借款人立即清偿全部贷款本息。    10、费用：本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括 但不限于保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。   11、贷款发放时间：放款日为2015年3月20日，借款到期日均为2025年3月20日。    12、欠款情况：截至2021年4月14日，尚欠借款本金145511.58元、利息5450.64元、罚息584.07元。    13.提前到期情况：邮政储蓄银行江北区支行以诉讼方式宣布贷款全部提前到期，自愿以2021年4月14日作为贷款提前到期日。   二、《个人最高额担保合同》的具体约定   1、合同签订时间：2015年3月5日。   2、抵押人：税兆平、罗永明。   3、担保限额：担保人承担担保责任的主债权本金金额最高不超过270000元。   4、抵押物：税兆平、罗永明名下位于重庆市渝北区龙寿路X号X-X-X的房屋。   5、担保范围：借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。   6、抵押登记：2015年3月9日办理抵押登记。   三、其他事实   1、婚姻登记情况：2010年6月9日，税兆平向婚姻登记机关申请补领其和罗永明的结婚证。   2、原告邮政储蓄银行江北区支行因本案诉讼于2021年4月13日支付律师费5100元。    本院认为，邮政储蓄银行江北区支行与税兆平签订《个人额度借款合同》、与税兆平、罗永明签订的《个人最高额担保合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制规定，合法有效，对双方当事人均有约束力。邮政储蓄银行江北区支行履行了发放贷款的合同义务，税兆平未能按期足额履行还款义务，邮政储蓄银行江北区支行有权提前收回贷款，税兆平应承担返还借款本金，支付利息、罚息、复利的民事责任。本案借款发生在税兆平、罗永明婚姻关系存续期间，贷款用途为房屋装修，且罗永明自愿为本案贷款提供抵押担保，可以认定罗永明知晓且同意税兆平向邮政储蓄银行江北区支行贷款，故对于邮政储蓄银行江北区支行要求罗永明对税兆平的还款义务承担共同还款责任的请求，本院予以支持。税兆平、罗永明以其名下房屋为本案借款提供抵押担保，且办理了抵押登记，对邮政储蓄银行江北区支行要求对税兆平、罗永明名下位于重庆市渝北区龙寿路X号X-X-X的房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的请求，本院予以支持。在《个人额度借款合同》中对律师费的承担约定不明确，对邮政储蓄银行江北区支行要求税兆平、罗永明支付律师费的请求，本院不予支持。   综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、一千零六十四条第一款，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：   一、被告税兆平、罗永明于本判决生效之日起十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江北区支行借款本金145511.58元，并支付截至2021年4月14日的利息5450.64元、罚息584.07元；   二、被告税兆平、罗永明于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江北区支行自2021年4月15日起至本息付清之日止的罚息和复利（罚息以尚欠借款本金为基数，复利以尚欠利息为基数，均以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮30%再上浮50%为标准计算，利随本清）；   三、如被告税兆平、罗永明不能按时清偿上述债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江北区支行有权以被告税兆平、罗永明所有的位于重庆市渝北区龙寿路X号X-X-X拍卖、变卖所得价款在前述未受清偿债权范围内优先受偿；   四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江北区支行的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费3388.68元，减半收取计1694.34元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江北区支行负担28.88元，被告税兆平、罗永明负担1665.46元。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。         审 判 员 姚丽君            二〇二一年七月六日      法 官 助 理 马春波   书 记 员 余思珈       1