重 庆 市 忠 县 人 民 法 院   民 事 判 决 书      (2021)渝0233民初3366号      原告：中国大地财产保险股份有限公司重庆市南岸支公司，经营场所重庆市南岸区南坪街道南坪西路2号二单元14楼14-A1、A2、A3，统一社会信用代码9150000079071770X5。   负责人：杨后红，该分公司经理。   委托诉讼代理人：郑银，重庆迈纵律师事务所律师，特别授权。   被告：黄**钦，男，1988年3月15日出生，汉族，住重庆市忠县。   原告中国大地财产保险股份有限公司重庆市南岸支公司（以下简称：大地财保南岸支公司）诉被告黄**钦保证保险合同纠纷一案，本院于2021年6月15日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告大地财保南岸支公司的委托诉讼代理人郑银、被告黄**钦到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告大地财保南岸支公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款47,807.69元（包括本金46,818.79元、利息900.47元、罚息88.43元）及逾期保费4166.36元，共计51,974.05元；2.判令被告向原告支付资金占用损失（以保险理赔款47,807.69元为基数，从2017年12月14日起按照一年期贷款市场报价利率计算至全部款项还清之日止）；3.本案诉讼费、保全费、律师费等由被告承担。事实及理由：被告（借款人）与中国光大银行股份有限公司重庆分行（贷款人）于2016年8月24日签订借款合同，贷款人同意向被告发放个人小额信用贷款68,000元，期限36个月（自2016年8月24日至2019年8月24日），贷款年利率6.65%。被告向原告投保以贷款人为被保险人的个人贷款保证保险，约定保险金额为80,852元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止，每月保险费金额1156元，特别约定第3条“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”，第4条“投保人出现逾期或提前还款的，保险人有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等”，第5条“未付保费是指投保人自贷款发放之日至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保期/30”。其后，贷款人向被告发放贷款68,000元，贷款基本信息上载明了36期当期应付本金、当期应付利息、当期应付保费及每月应还款总额。2017年12月14日，原告向出借人支付了理赔款且贷款人向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明原告保险单项下的代偿款47,807.69元于2017年12月14日收到，并将其对借款人追偿的全部权益转让给了原告。自逾期日2017年9月24日开始至理赔日2017年12月14日止，被告未付保费金额4166.36元。为维护原告的合法权益，现原告向法院提起诉讼，望判如所请。   被告黄**钦辩称，被告的确是贷了68,000元，贷款期限为3年，但是何时开始偿还、偿还至多久、每个月偿还多少，被告记不清了。被告已偿还至2018年，但是被告不知道是哪张卡偿还的，所以没有打流水。当时被告与大地公司签订的是贷款合同，不应还要支付保险费。   本院经审理认定事实如下：黄**钦与中国光大银行股份有限公司重庆分行签订《个人贷款合同》，约定由中国光大银行股份有限公司重庆分行向黄**钦贷款68,000元，贷款种类为个人小额信用贷款，贷款用途为生产生活所需，贷款期限为36个月（2016年8月24日至2019年8月24日），贷款年利率为按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为6.65%，即除第一期还款3257.34元外，其余还款期需还款3244.78元。如借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为在合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，按月共分36期对日偿还。2016年8月24日，中国光大银行股份有限公司重庆分行向黄**钦发放贷款68,000元。同日，黄**钦向大地财保南岸支公司投保个人贷款保证保险，保单号为XXXX，被保险人为中国光大银行股份有限公司重庆分行，保险金额为80,852元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率为1.7%，缴费日期为约定扣款之日，每月保险费金额为1156元，付费约定为投保人应按投保时约定每月支付保险费。特别约定第3条约定“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”，第4条约定“投保人出现逾期或提前还款的，保险人有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等”，第5条约定“未付保费是指投保人自贷款发放之日至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保期/30”。   2017年9月24日起，黄**钦未按照约定还款。2017年12月14日，大地财保南岸支公司按照保险合同约定代黄**钦向中国光大银行股份有限公司重庆分行偿还黄**钦尚欠的贷款本金及利息、逾期还款罚息共计47,807.69元，同日，中国光大银行股份有限公司重庆分行向大地财保南岸支公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，该确认书载明“……致：中国大地财产保险股份有限公司重庆市南岸支公司 贵公司个人贷款保证保险XXXX保险单项下的代偿款（人民币）肆万柒仟捌佰零柒元陆角玖分（大写）47807.69（小写）已于2017/12/14收到。本公司同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔……”。另外，黄**钦尚欠大地财保南岸支公司保费4166.36元。   本院认为，依法成立的合同受法律保护。被告黄**钦在原告大地财保南岸支公司处为自己的个人贷款投保，不违反法律规定，双方均应当按保险保证协议履行相应的义务。   被告黄**钦与中国光大银行股份有限公司重庆分行达成贷款协议，不违反法律规定，对于双方签订的《个人贷款合同》，本院予以认可。被告黄**钦未按合同约定按时足额还款，原告大地财保南岸支公司按照自己的保险保证义务代被告黄**钦向中国光大银行股份有限公司重庆分行偿还了贷款，被告黄**钦应当将相应款项偿还给原告大地财保南岸支公司。庭审中，被告黄**钦表示对原告主张的计算方式无异议，对原告大地财保南岸支公司的诉讼请求予以认可，但要求去核实已还款金额，但被告黄**钦未在本庭限定的期限内提交其核实情况。故，对于原告大地财保南岸支公司要求被告黄**钦向其支付理赔款47,807.69元（包括本金46,818.79元、利息900.47元、罚息88.43元）及逾期保费4166.36元的诉讼请求，本院予以支持。   关于资金占用损失的问题。原告主张从2017年12月14日起以理赔款47,807.69元为基数，按照一年期贷款市场报价利率即LPR计算至全部款项还清之日止。被告予以认可，但表示其无钱偿还。本院认为，原告代被告偿还了银行贷款，被告应当向原告偿还相应款项，现被告未予以偿还，必然会导致原告产生资金占用损失，因此，原告要求被告支付资金占用损失的诉讼请求，本院予以支持。且原、被告在保险合同中约定保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金，现原告要求按照一年期贷款市场报价利率计算资金占用损失，低于双方约定标准，不违反法律规定，本院予以支持。原告主张自2017年12月14日起按照一年期贷款市场报价利率计算资金占用损失，本院酌情按照本案起诉时的LPR计算，即按照年利率3.85%计算。关于资金占用损失起算时间，本院酌情认定自2017年12月15日起算。   据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百零九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：   被告黄**钦于本判决生效后十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司重庆市南岸支公司理赔款47,807.69元及逾期保费4166.36元并支付资金占用损失（资金占用损失计算方式：以47,807.69元为基数，自2017年12月15日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价年利率3.85%计算至付清之日止）。   案件受理费1099.35元，减半收取549.68元，由被告黄**钦负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。            审 判 员  王啟芳      二〇二一年七月二十七日      法官助理 昌金艳       书 记 员 刘 芹         -1-