江苏省昆山市人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0583民初1102号原告：江苏昆山农村商业银行股份有限公司银联支行，住所地江苏省昆山市开发区黄河南路555号1号房，统一社会信用代码913205837812765272。负责人：钱峰，该行行长。委托诉讼代理人：操飞，该公司员工。委托诉讼代理人：王昕欣，该公司员工。被告：昆山市乐博食品贸易有限公司，住所地江苏省昆山市玉山镇城北富士康路1245号2号房，统一社会信用代码91320583591151520H。法定代表人:郑绍昌。委托诉讼代理人：唐海燕，北京盈科（昆山）律师事务所律师。被告：昆山世纪风精密组件有限公司，住所地江苏省昆山市玉山镇城北昆山高科技工业园模具区，统一社会信用代码91320583732502495X。被告：郑绍昌，男，汉族，1971年10月31日出生，住福建省永泰县。被告：郑绍珠，女，汉族，1966年12月7日出生，住江苏省昆山市。被告：雷凯丽，女，汉族，1976年8月8日出生，住陕西省安康市汉滨区。被告：石勇强，男，汉族，1964年9月30日出生，住浙江省新昌县。被告：吴毓岚，女，汉族，1965年12月19日出生，住浙江省新昌县。被告：王静，男，汉族，1991年3月1日出生，住江苏省昆山市。原告江苏昆山农村商业银行股份有限公司银联支行与被告昆山市乐博食品贸易有限公司（以下简称乐博公司）、昆山世纪风精密组件有限公司（以下简称世纪风公司）、郑绍昌、郑绍珠、雷凯丽、石勇强、吴毓岚、王静金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月13日受理后依法适用简易程序于2021年7月15日公开开庭进行了审理，原告、乐博公司的委托诉讼代理人到庭参加诉讼，其余被告经本院依法传唤，无正当理由均未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令乐博公司归还原告借款本金28800000元及相应利息(暂计算至2020年10月20日为504828.1元，之后的利息按照合同约定的标准计算至实际付清之日)；2、判令原告就抵押物拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权；3、判令郑绍昌、郑绍珠、雷凯丽、石勇强、吴毓岚、王静对乐博公司的债务承担连带清偿责任；4、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2019年3月27日，乐博公司与原告签订了《最高额借款及综合授信合同》，约定原告向其提供最高限额6150万元的授信额度。被告世纪风公司以其名下位于位于昆山市××镇××路××、××、××、××、××、××、××、××房产、昆山市××省道南侧土地使用权及××玉××房、昆山市××北门路东侧土地使用权提供抵押担保。其余被告为被告乐博公司上述合同项下债务提供了连带责任保证担保。此后原告与乐博公司签订借款合同，原告依约向其发放了借款2880万元。此后乐博公司未按约还款。被告乐博公司辩称，原告诉请被告结欠的借款本金和利息计算有误，请求法庭查明事实后依法裁判。原告向被告提供的授信自2019年4月始，原告向被告提供授信的目的在于，以被告名义贷款后偿还昆山市南北贸易有限责任公司结欠原告的3800万元贷款。为此原告自2019年4月向被告发放第一批流动资金借款本金约3800万元+198万元+226万元，此后被告于2019年4月19日将198万元和226万元两笔款汇入实际控制人郑绍昌个人账户，由郑绍昌代为归还了原告向被告发放的3800万贷款中的424万余元。需要提请法庭注意的是，在此过程中，原告控制了被告和郑绍昌的银行账户，所提供的银行贷款及还款操作均为原告未经被告及郑绍昌确认独立完成。另，2019年6月昆山安炳信机械科技有限公司代为被告向原告偿还上述借款本金1100万元。至此，原告提供给被告的借款余额合计应为约2700万元。2019年度流动资金借款到期后，原告于2020年4月基于授信又向被告发放第二年度流动资金借款3300万元，借款用途为借新还旧。但事实上，被告已偿还原告提供的2019年度流动资金借款本金1524万元，因此被告结欠的本金余额应当为2700万元。原告提供2020年度的流动资金用途既为借新还旧，那么仍应结余600余万元。但原告发放的2020年度合计3300万元流动资金（包括本案2880万元+另案的226万元+194万元）借款已悉数自行扣划。被告世纪风公司、郑绍昌、郑绍珠、雷凯丽、石勇强、吴毓岚、王静均未作答辩。原被告围绕各自的主张进行了举证、质证。本院对各方无争议的证据予以确认。对有争议的证据予以综合分析判定。经审理查明：2019年3月27日，原告（授信人、甲方）与乐博公司（受信人、乙方）签订编号为昆农商银高借综授字(2019)第0157935号的《最高额借款及综合授信合同》一份，约定：最高授信额度为6150万元，授信期限为2019年3月27日至2024年3月27日；乙方没有按期清偿到期的与甲方有关的债务，包括但不限于本合同或单项业务合同项下的本金、利息和其他费用，甲方有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿；由世纪风公司提供房产、土地使用权作为抵押担保，担保合同编号为昆农商银高抵字(2019)第0157934号。同日，原告（抵押权人）、乐博公司（债务人）、世纪风公司（抵押人）签订编号为昆农商银高抵字(2019)第0157934号的《最高额抵押合同》一份，约定：抵押人自愿为抵押权人与债务人在上述合同项下自2019年3月27日起至2024年3月27日止形成的全部债权提供抵押担保，担保的全部债权最高余额折合6150万元；抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物保管费和处置费、过户费、律师费、差旅费)和其他应付的费用。其中律师费用按照起诉金额8%计算，差旅费用按照起诉金额3%计算。因汇率变化而实际超出最高余额的部分，抵押人自愿承担担保责任。本合同第一条约定的主债务最高余额仅指债务本金的最高余额，如该债务本金按本条第一款约定的抵押担保范围所实际形成的债务超出最高余额的部分，抵押人自愿承担担保责任；本合同项下产生的有关费用支出(包括但不限于公证费、保险费、鉴定费、评估费、拍卖费、过户费、保管费、提存费用以及诉讼和代理费用)由债务人承担；抵押物为昆山市××镇××路××、××、××、××、××、××、××、××房产、昆山市××省道南侧土地使用权及××玉××房、昆山市××北门路东侧土地使用权。双方依约办理了涉案抵押物的抵押登记手续。2019年4月19日，被告郑绍昌、郑绍珠、雷凯丽、石勇强、吴毓岚、王静各向原告提供无条件不可撤销保证书一份，自愿为乐博公司与原告实际发生的债务提供连带保证担保，债务本金为315万元，担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年；担保不受被担保人有其他保证、抵押、质押而影响，在任何情形下，原告均可直接要求保证人首先承担保证责任。2020年4月14日，乐博公司（借款人）与原告（贷款人）依据上述授信合同签订编号为昆农商银流借字(2020)第0224218号的《流动资金借款合同》，约定：若借款人到期不偿还本合同项下借款本金及利息的(含被宣布提前到期)，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为约定的贷款利率水平上加收50%。对借款人不能按期支付的利息，以合同约定的结息方式，贷款期内本合同约定的贷款利率计收复利，贷款逾期后改按本款约定的罚息利率计收复利；借款金额为2880万元，用途为借新还旧；借款期限自2020年4月14日起至2021年4月13日止；借款利率为固定利率，本合同项下借款年利率执行贷款发放日前一日已公布的最新一期一年期的贷款市场报价利率(LPR)水平上加275BP；还款方式为按月结息，利随本清；借款人已按贷款人要求开立本合同专用条款部分第八条约定的账户。同日，原告向乐博公司发放了借款2880万元。因乐博公司逾期还款，原告于2020年10月15日向各被告发出书面通知，宣布借款提前到期。原告称截至2020年10月20日，乐博公司结欠原告借款本金2880万元，利息504828.1元。原告为此提供提前还款试算表和还款计划表，乐博公司对此不认可。另查明，被告乐博公司提供乐博公司、郑绍昌2019年的银行流水，证明还款情况。本院责令原告就乐博公司提供的上述证据进行质证、说明，此后原告提供说明一份，其中就2019年6月10日案外人昆山安炳信机械科技有限公司向原告归还的1100万元说明如下：“2019年6月10日，归还第3笔本金920万元，余额2880万元。还款过程为：抵押人昆山世纪风精密组件有限公司将昆山市玉山镇创新路99号3号房、昆山市玉山镇北门路东侧土地使用权出售给昆山安炳信机械科技有限公司，并约定将出售所得价款中的1100万元支付给我行。我行收到抵押物转让款后，将其中920万元用于归还昆山市乐博食品贸易有限公司该笔贷款的本金。”乐博公司对原告的说明中关于2019年6月10日的1100万元还款情况不认可，认为该1100万元应全部冲抵本金，剩余本金应为2700万元。被告乐博公司另提供世纪风公司、昆山安炳信机械科技有限公司及原告签订的《协议书》一份，约定世纪风公司将昆山市玉山镇创新路99号3号房地产以2100万元的价格出售昆山安炳信机械科技有限公司，其中1100万元用于偿还昆农商银高抵字（2017）第0078279号、昆农商银高抵字(2019)第0157934号《最高额抵押合同》所担保的贷款。原告称1100万元中的180万元为2019年4月的贷款，该贷款已经结清，本案贷款即是还2019年4月的贷款，原告是依据2020年的借款合同主张被告还款。关于乐博公司陈述的郑绍昌账户存在余额可供还款意见，原告称该账户资金来源于王振清名下位于昆山市××人民路××、××号抵押房产的租金，郑绍昌承诺可用于偿还案外人王振清的贷款，也可用于偿还乐博公司的贷款，因上述房屋已经被执行拍卖，剩余贷款尚未清偿，故应用于偿还王振清的贷款，即便将账户内的余额全部用于偿还本案利息，仍不足以还清。乐博公司对该事实不认可。被告世纪风公司、郑绍珠另提供2019年7月23日原告与世纪风公司、租客签订的协议书若干，证明世纪风公司出租的房屋由郑绍昌收取租金，租金存入在原告开设的账户，用于本案借款的还款。原告及乐博公司对该证据的真实性均认可。本院认为，本案《最高额借款及综合授信合同》、《最高额抵押合同》、无条件不可撤销保证书、《流动资金借款合同》均系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人理应按照约定履行各自的义务。原告依约履行了出借义务，乐博公司理当按约还本付息,因其逾期还本付息，原告有权按照合同要求其提前偿还全部借款本息并承担相应违约责任。本案争议焦点在于，案涉借款本息金额。原被告双方的分期在于2019年6月10日的1100万元，是否应该全部用来偿还本案借款本金。由于该还款发生在2020年4月14日《流动资金借款合同》签订之前，《流动资金借款合同》明确借款用途为借新还旧，且原告重新向乐博公司提供了借款2880万元，原告亦依据该合同主张被告还款，因此《流动资金借款合同》载明的本金金额，应是原告与乐博公司对此前的借款本息对账后确认无误的金额。乐博公司辩称1100万元中的180万元应为偿还本金而非利息，应提供相应证据，并且证明与本案的关联性。因该笔还款发生于本案借款之前，且原告不认可与本案的关联性，本院对该证据的关联性不予认定。关于被告辩称郑绍昌账户有可供还款余额问题，原告已作合理说明。因此本院认定截至2020年10月20日乐博公司尚结欠原告借款本金2880万元，利息504828.1元。对于原告主张被告乐博公司归还上述借款本金及利息的请求予以支持。2020年10月20日之后的利息，按照合同约定计算至实际给付之日止。被告世纪风公司以其所有的土地使用权、房产为上述债务提供了最高额抵押担保，并且依法办理了抵押登记手续，抵押权的设立合法有效。因借款被宣布提前到期，该抵押权所担保的债权确定，原告作为抵押权人，有权按照抵押登记的抵押范围对抵押财产在被告世纪风公司所担保的以上全部债务享有优先受偿权。因昆山市玉山镇创新路99号3号房及昆山市玉山镇北门路东侧土地使用权已被原告与乐博公司协议处置，故该部分抵押权已经实现，不应再予判决。郑绍昌、郑绍珠、雷凯丽、石勇强、吴毓岚、王静自愿为乐博公司的上述债务提供连带责任保证，故其应对乐博公司的上述债务承担连带清偿责任。上述抵押和保证无先后实现顺序。被告的答辩意见均无事实与法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零三条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告昆山市乐博食品贸易有限公司于本判决生效之日起十日内归还原告江苏昆山农村商业银行股份有限公司银联支行借款本金28800000元及利息504828.1元（计算至2020年10月20日，之后按照合同约定的利率计算至实际给付之日止）；二、被告昆山市乐博食品贸易有限公司不能履行上述第一项债务的，原告江苏昆山农村商业银行股份有限公司银联支行有权以被告昆山世纪风精密组件有限公司抵押的位于昆山市玉山镇城北富士康路1245号2、3、5、6、7、8、9、11号房产及昆山市玉山镇339号省道南侧土地使用权进行折价或者拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；三、被告郑绍昌、郑绍珠、雷凯丽、石勇强、吴毓岚、王静对上述第一项债务承担连带清偿责任。其向原告江苏昆山农村商业银行股份有限公司银联支行代偿上述款项后有权向被告昆山市乐博食品贸易有限公司行使追偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如果义务方未按本判决书指定的期间履行义务的，权利方可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，于本判决书规定的履行期间的最后一日起二年内申请执行。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。案件受理费188324元，减半收取94162元，由被告昆山市乐博食品贸易有限公司、昆山世纪风精密组件有限公司、郑绍昌、郑绍珠、雷凯丽、石勇强、吴毓岚、王静负担。原告江苏昆山农村商业银行股份有限公司银联支行预交的案件受理费94162元，本院予以退还，被告昆山市乐博食品贸易有限公司、昆山世纪风精密组件有限公司、郑绍昌、郑绍珠、雷凯丽、石勇强、吴毓岚、王静应当负担的94162元缴纳至本院（户名：昆山市人民法院诉讼费专户账号：32250198643600000811166227开户行：中国建设银行股份有限公司昆山分行营业部）。拒不交纳诉讼费的，本院将依法强制执行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 员 陆莺超二〇二一年七月二十七日法官助理 申冬亮书 记 员 刘思聪附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国物权法》第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。法律文书履行提示人民法院依法作出的生效法律文书，具有国家权威性和强制执行力，当事人应当依法自觉履行生效法律文书所确定的义务，否则人民法院将根据对方当事人的申请依法强制执行，被执行人将面临以下执行风险：一、被执行人未按执行通知履行生效法律文书确定的义务，人民法院有权对其名下财产采取查封、扣押、冻结、拍卖、变卖等强制执行措施，并有权对被执行人及其住所、经营场所进行搜查。二、被执行人未按生效法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息，未按生效法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。执行费用由被执行人承担。三、被执行人不履行生效法律文书确定的义务，人民法院有权对被执行人或者其法定代理人、有关单位的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员采取限制出境措施。四、被执行人拒绝报告、虚假报告财产的，人民法院有权根据情节轻重对被执行人或者其法定代理人、有关单位的主要负责人、直接责任人及实际控制人予以罚款、拘留。五、被执行人以暴力、威胁或者其他方法阻碍执行人员执行公务或者拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院有权对被执行人或者其主要负责人、直接责任人员予以罚款、拘留，构成犯罪的，依法追究刑事责任。六、被执行人不履行生效法律文书确定的义务，人民法院有权对其采取限制消费措施。被执行人及其法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人不得有以下高消费及非生活和工作必需的消费行为：（一）乘坐交通工具时，选择飞机、列车软卧、轮船二等座以上舱位；（二）在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行高消费；（三）购买不动产或者新建、扩建、高档装修房屋；（四）租赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公；（五）购买非经营必须车辆；（六）旅游、度假；（七）子女就读高收费私立学校；（八）支付高额保费购买保险理财产品；（九）乘坐G字头动车组列车全部座位、其他动车组一等以上座位等其他非生活和工作必须的消费行为。七、被执行人有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的，或者通过伪造证据、暴力、威胁等方法抗拒执行，以虚假诉讼、虚假仲裁或者隐匿、转移财产等方法规避执行的，人民法院有权将其纳入失信被执行人名单，通过报纸、广播、电视、网络、法院公告栏、电子显示屏、新闻发布会等方式向社会公布，并向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒；向征信机构通报，由征信机构在其征信系统中记录。国家工作人员、人大代表、政协委员等被纳入失信被执行人名单的，人民法院有权将失信情况通报其所在单位和相关部门。国家机关、事业单位、国有企业等被纳入失信被执行人名单的，人民法院有权将失信情况通报其上级单位、主管部门或者履行出资人职责的机构。八、被执行人隐藏、转移、故意毁损财产或者无偿转让财产、以明显不合理的低价转让财产，或者与他人串通，通过虚假诉讼、虚假仲裁、虚假和解等方式妨害执行，致使判决、裁定无法执行的，以拒不执行判决、裁定罪依法追究刑事责任。