吉林省珲春市人民法院民事判决书（2021）吉2404民初1231号原告:中国工商银行股份有限公司珲春支行，住所地珲春市建设街545号。负责人:李明秦，行长。委托诉讼代理人:王瑞、关英民，职员。被告:赵淑侠，女，1970年5月6日出生，汉族，户籍所在地黑龙江省讷河市，现住珲春市。被告:杨某，女,2011年10月9日出生，汉族，现住珲春市。法定代理人:赵淑侠，系杨羡筱渲母亲。被告:杨彩姣，女，1993年2月10日出生，汉族，现住珲春市。委托诉讼代理人:周刚（系杨彩姣丈夫)，男，1987年6月21日出生，汉族，现住珲春市。原告中国工商银行股份有限公司珲春支行（以下简称工商银行）与被告赵淑侠、杨彩姣、杨某借款合同纠纷一案，本院于2021年5月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托诉讼代理人王瑞、关英民，被告赵淑侠、杨某的法定代理人、杨彩姣及其委托诉讼代理人周刚到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。工商银行向本院提出诉讼请求：1.解除工商银行与赵淑侠、杨万君签订的《个人借款合同/担保合同》;2.要求赵淑侠立即偿还贷款本金230180.05元和利息30182.45元(截止2021年6月14日）及至贷款全部还清之日止的利息;3.杨彩姣、杨某在继承杨万君遗产的范围内对上述借款及利息承担连带偿还责任;4.要求对抵押物享有优先受偿权;5.本案诉讼费由赵淑侠、杨彩姣、杨某承担。事实与理由:借款人杨万君和赵淑侠夫妻二人以购买珲春市靖和街水岸春城小区5-1-301室房屋为由向工商银行申请个人一手房贷款27.5万元，双方签订了编号2011一手贷0000178号《个人购房借款担保合同》，双方约定贷款年利率为7.614%，贷款期限为25年,从贷款发放日次月起借款人按月按等额本息共300期偿还贷款。并用房屋作抵押，双方于2013年4月16日在珲春市房屋产权管理中心办理了抵押登记手续（房屋他项权证号:珲房他证珲字第0011484号)。现杨万君于2018年6月16日因病去世，杨彩姣、杨某作为其继承人应当在继承其遗产的范围内承担清偿责任。截止2021年6月14日，涉案贷款已连续27期、累计48期未按时偿还贷款本息,积欠贷款本金19392.29元,利息30182.45元，剩余贷款本金为230183.05元。依据《个人购房借款/担保合同》第十四条第二款第4项约定，于2019年5月24日向赵淑侠下发了《提前还款通知书》,宣布贷款提前到期要求立即偿还全部贷款本息，经多次催收至今没有偿还。赵淑侠辩称，工商银行所述的借款事实客观存在，赵淑侠与杨万君一同贷款购买了涉案房屋水岸春城5-1-301室房屋，杨万君于2018年6月16日因病去世，之后赵淑侠偿还了几个月的贷款，大概不到2019年的时候因没能力偿还，一直拖欠贷款。涉案房屋办理了抵押登记，对工商银行主张的剩余本金及利息无异议，但现在无能力还款。杨彩姣、杨某辩称，二人系杨万君女儿，同意在继承杨万君遗产范围内承担责任，对工商银行主张的剩余本金及利息无异议。本院经审理认定事实如下：2011年7月13日，杨万君、赵淑侠作为借款人与工商银行签订《个人购房借款/担保合同》（编号A[吉]字[延边]行[珲春]支行[2011]年[178]号），约定贷款275000元，购买珲春市靖和街水岸春城5栋1单元301室房屋，贷款期限300个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，7.05%上浮8%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。还款方式为按月等额本息还款法。同时约定借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。借款人发生违约，工商银行可以宣布合同和贷款人与借款人之间其他合同项下来偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；可以要求解除合同，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失等。同时用珲春市靖和街水岸春城5号楼1单元301室作抵押担保，2013年4月16日在珲春市房屋产权管理中心办理了抵押登记手续（房屋他项权证号:珲房他证珲字第0011484号)。2011年7月14日，工商银行发放贷款275000元。2019年5月24日，工商银行向赵淑侠送达提前还款通知书,提出赵淑侠已连续2个月未依合同约定偿还贷款本息,要求立即按约定偿还贷款本息。截止2021年6月14日尚欠贷款本金230183.05元及利息30182.45元。另查明，杨万君于2018年6月16日因病去世。杨彩姣、杨某系杨万君女儿。杨万君与赵淑侠于2013年9月27日离婚。本院认为，赵淑侠、杨万君与工商银行签订的《个人购房借款/担保合同》系双方当事人的真实意思表示,不违反法律、行政法规的强制性规定,合法有效,双方应按合同约定全面履行各自的义务。工商银行在核准赵淑侠、杨万君的贷款申请后,已经向赵淑侠、杨万君发放了贷款,赵淑侠、杨万君作为借款人应按约定偿还借款本息。现杨万君因病去世，杨彩姣、杨某作为杨万君的继承人，应当在继承遗产范围内承担偿还责任。现涉案贷款连续逾期两年多未偿还贷款本息,已违反合同第十四条14.1款的约定,工商银行现依据合同第十四条14.2款的约定要求解除合同,本院认为,赵淑侠、杨彩姣、杨某的违约行为已经符合双方在合同中约定的解除条件,现工商银行按照合同约定以诉讼的方式要求解除双方签订的《个人购房借款/担保合同》,于法有据,本院予以支持,杨万君、赵淑侠与工商银行签订的《个人购房借款/担保合同》解除合同的通知到达之日即本院向赵淑侠、杨彩姣、杨某送达起诉状之日起（2021年6月10日）解除。合同解除后,赵淑侠应偿还给工商银行剩余全部借款本金230183.05元及利息（截至2021年6月14日欠付利息30182.45元，自2021年6月15日开始,按合同中约定的逾期利率计算利息）。赵淑侠与杨万君在借款时以其所有的房屋为该笔贷款提供了抵押,并办理了抵押手续,故当赵淑侠、杨彩姣、杨某不履行还款义务时,工商银行有权就赵淑侠、杨万君共同抵押房屋折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条，《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国继承法》三十三条规定，判决如下：一、中国工商银行股份有限公司珲春支行与赵淑侠、杨万君于2011年7月13日签订的《个人购房借款/担保合同》自2021年6月10日解除;二、赵淑侠自本判决发生法律效力之日偿还给中国工商银行股份有限公司珲春支行借款剩余本金230183.05元及利息（截至2021年6月14日欠付利息30182.45元，自2021年6月15日开始,按合同中约定的逾期利率计算利息至借款实际给付之日）；三、杨彩姣、杨某在继承杨万君遗产范围内对本判决第二项内容承担连带偿还责任；四、如赵淑侠、杨彩姣、杨某未按本判决第二项、第三项内容履行义务,则中国工商银行股份有限公司珲春支行有权就抵押房屋（房屋他项权证号:珲房他证珲字第0011484号)折价或拍卖、变卖所得的价款行使优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5113元，减半收取2556.5元，由赵淑侠负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于延边朝鲜族自治州中级人民法院。审判员 王 晶二〇二一年七月八日书记员 于惠媛