山东省东营市河口区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）鲁0503民初655号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司东营市河口区支行，住所地东营市河口区黄河路**。统一社会信用代码91370503674514956H。 负责人：左涛，行长。 委托诉讼代理人：李宝亭,男,系中国邮政储蓄银行股份有限公司东营市河口区支行职工。 被告：吕桂森，男，1990年12月17日生，汉族，现住址不详。 被告：张娟，女，1990年12月26日生，汉族，现住济南市商河县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东营市河口区支行（以下简称“邮储河口支行”）与被告吕桂森、张娟金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月22日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告邮储河口支行的委托诉讼代理人李宝亭及被告张娟到庭参加诉讼。被告吕桂森经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储河口支行向本院提出诉讼请求：1.判令吕桂森、张娟偿还贷款本金333541.87元，利息（含罚息、复利）32793.53元，本息合计366335.4元（截止2021年1月27日）及实际清偿之日止的利息、罚息及复利;2.判令邮储河口支行就吕桂森、张娟所有的位于河口区，2单元2-3，2单元2-6［不动产权证号：鲁（2017）东营市不动产权第××号］的房产折价或以拍卖、变卖上述抵押财产所得价款优先受偿;3.本案诉讼过程中所产生的费用全部由吕桂森、张娟承担。事实与理由:2017年09月17日，吕桂森、张娟到邮储河口支行处贷款，双方签订了《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》以及《中国邮政储蓄银行个人最高额担保合同》，吕桂森、张娟以位于河口区××小区，2单元2-3，2单元2-6［不动产权证号：鲁（2017）东营市不动产权第××号］的房产提供抵押担保并依法办理了抵押登记手续。吕桂森、张娟在邮储河口支行处取得贷款额度400000元，额度存续期自2017年09月17日起至2030年09月17日止。额度存续期内，借款人可以循环支用贷款。2017年09月28日，吕桂森、张娟在邮储河口支行取得贷款三笔金额分别为200000元、50000元、50000元，贷款期限均自2017年09月28日起至2027年09月28日止；2017年09月29日，吕桂森、张娟在邮储河口支行取得贷款100000元，贷款期限自2017年09月29日起至2027年09月29日止。吕桂森、张娟未按合同约定归还借款，构成违约。截止2021年1月27日，吕桂森、张娟欠本金333541.87元，利息（含罚息、复利）32793.53元。经多次向吕桂森、张娟催要借款本金及利息，一直没有还款。为了维护邮储河口支行的合法权益，特向贵院起诉，请依法支持诉讼请求。 庭审中，邮储河口支行明确其诉讼请求为：1.要求吕桂森、张娟偿还截止到2021年7月6日止的借款本息373235.13元，自2021年7月7日起以未还本金330757元为基数，按年利率9.1875%计算至履行之日止的利息；2.判令邮储河口支行就吕桂森、张娟所有的位于河口区，2单元2-3，2单元2-6［不动产权证号：鲁（2017）东营市不动产权第××号］的房产折价或以拍卖、变卖上述抵押财产所得价款优先受偿;3.本案诉讼过程中所产生的费用全部由吕桂森、张娟承担。 张娟辩称，借款及抵押属实，现在无力还款，请求法院对抵押房产进行拍卖偿还借款。 吕桂森未作答辩，亦未提交任何证据。 邮储河口支行在庭审中提交了如下证据： 证据一、个人额度借款合同1份、个人最高额担保合同1份、银行系统截屏1份、中国邮政储蓄银行个人贷款还款流水清单1份（原件及复印件，原件退回），证明邮储河口支行与吕桂森、张娟签订个人额度借款合同，合同借款额度40万元，借款期限自2017年9月17日-2030年9月17日止，邮储河口支行与吕桂森、张娟签署借款债务债权关系属实。吕桂森、张娟同意以位于河口区××小区，2单元2-3，2单元2-6［不动产权证号：鲁（2017）东营市不动产权第××号］的房产作为抵押。 证据二、放款清单4份，证明吕桂森、张娟取得贷款的时间及贷款期限。 经质证，张娟对证据原件与复印件一致无异议，对证据的真实性及证明目的均没有异议。 张娟在庭审中提交了下列证据： 证据一、（2019）鲁0503民初1549号民事判决书，证明吕桂森因赌博欠巨额债务，不能偿还银行贷款。 证据二、银行对账单，证明张娟于2020年2月-2021年4月期间共偿还贷款3.2万元。 经质证，邮储河口支行对证据的真实性无异议，但认为吕桂森与张娟离婚判决书与本案无任何关系。 分析当事人所提交的证据，因均对对方提交的证据的真实性无异议，故对上述证据的真实性予以确认。对上述证据的证明目的及证明力，将综合全案审理情况予以认定。 根据当事人陈述和提供的证据，本院认定事实如下：邮储河口支行与吕桂森、张娟于2017年9月17日签订了编号为37007158217096230573的《个人额度借款合同》，合同约定：邮储河口支行向吕桂森、张娟提供可以循环使用的借款额度为40万元，借款额度存续期限自2017年9月17日至2030年9月17日。合同约定借款利率为以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮25%，约定的罚息利率为年息9.1875%。合同约定还款方式为等额本息，按月计息，每一个月为一个还款期，当期本息当期清偿，结息日为贷款支用日的每月对日。双方约定额度下的任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，贷款人有权提前收回贷款，借款人不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，贷款行有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。 2017年9月17日，吕桂森、张娟与邮储河口支行签订了编号为37007158317096270569的《个人最高额担保合同》，约定在2017年9月17日至2030年9月17日期间，吕桂森、张娟以其所有的位于河口区××小区，2单元2-3，2单元2-6［不动产权证号：鲁（2017）东营市不动产权第××号］的房产提供抵押担保并依法办理了抵押登记手续。抵押担保的范围包括：借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。合同还约定当借款人未按主合同约定履行其债务时，无论担保权人对主合同项下的债权是否拥有其他物或人的担保（包括但不限于抵押、质押、保证等担保方式），担保权人均有权直接要求担保人在其担保范围内承担担保责任。 邮储河口支行于2017年9月28日向吕桂森、张娟发放了借据尾号为5401的借款20万元，于同日发放了借据尾号为6801的借款5万元、借据尾号为6901的借款5万元。上述三笔借款借款的期限均为2017年9月28日至2027年9月28日。该行于2017年9月29日向吕桂森、张娟发放了借据尾号为5801的借款10万元，该笔借款期限为2017年9月29日至2027年9月29日。上述四笔借款借期内年利率为6.125%，罚息年利率为9.1875%，还款方式均为等额本息。张娟于2020年2月至2021年4月期间偿还借款本息3.2万元。 另查明，自借款之日到2021年7月6日，吕桂森、张娟所借20万元款项的本息为197566.92元（本金173202.55元、利息24364.37元）、5万元款项（尾号6901）的本息为29386.02元（本金28609.41元、利息776.61元），5万元款项（尾号6801）的本息为47336.08元（本金42195.83元、利息5140.25元），10万元款项的本息98946.11元（本金86749.21元、利息12196.9元）。 吕桂森、张娟未按约定履行还本付息义务，已达到合同约定的宣布贷款提前到期条件。 吕桂森、张娟经（2019）鲁0503民初1549号案件判决离婚。 上述事实，由邮储河口支行与张娟陈述、所举证据、庭审笔录在案为证。 本院认为，本借款合同发生在《中华人民共和国民法典》实施前，但该行为持续至民法典施行后，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款之规定，本案应适用民法典的规定。邮储河口支行与吕桂森、张娟签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》，均是当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。合同签订后，邮储河口支行按合同约定向吕桂森、张娟发放了贷款，依约履行了发放贷款的义务，吕桂森、张娟未按合同约定履行还款义务，出现合同约定的违约事件，邮储河口支行宣布涉案借款提前到期，并主张吕桂森、张娟归还借款、支付利息、罚息的诉讼请求本院予以支持。吕桂森、张娟以其所有的位于河口区××小区，2单元2-3，2单元2-6［不动产权证号：鲁（2017）东营市不动产权第××号］的房产为上述贷款合同项下的款项提供担保，并办理了抵押登记，邮储河口支行有权在抵押物的抵押额范围内享有优先受偿权，对邮储河口支行的该项诉讼请求本院予以支持。 吕桂森经本院公告传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃相应诉讼权利。 综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第六百六十七条、第六百七十四条，第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告吕桂森、张娟于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东营市河口区支行截止2021年7月6日止的借款本息373235.13元及逾期利息（计算方式：以330757元为基数，自2021年7月7日至履行之日止，按年利率9.1875%计算）； 二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东营市河口区支行对被告吕桂森、张娟设定抵押的位于东营市河口区××小区，2单元2-3，2单元2-6［不动产权证号：鲁（2017）东营市不动产权第××号］所列财产拍卖、变卖、折价后所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6795元，由被告吕桂森、张娟负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的请求数额，交纳上诉案件受理费上诉于山东省东营市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  王 刚 人民陪审员  朱孔江 人民陪审员  杜 特 二〇二一年七月八日 书 记 员  辛 玥