重庆市黔江区人民法院民事判决书 (2020)渝0114民初1544号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆黔江分行，住所地重庆市黔江区西沙步行街**，统一社会信用代码91500147116942058。负责人：陈印，该分行行长。委托诉讼代理人：蒲艳，重庆光界律师事务所律师。被告：罗方龙，男，1982年1月15日出生，土家族，住黔江区。被告：王波，女，1985年7月29日出生，土家族，住黔江区。原告中国农业银行股份有限公司重庆黔江分行（以下简称农业银行黔江分行）诉被告罗方龙、王波金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告农业银行黔江分行的委托诉讼代理人蒲艳到庭参加诉讼，被告罗方龙、王波经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农业银行黔江分行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告立即向原告偿还截止2021年1月18日止的贷款本金625064.94元，并支付利息11207.68元、罚息25.67元、复利85.69元，共计636383.98元；2.判令二被告向原告支付自2021年1月19日起至贷款本息结清之日止，以尚欠本金625064.94元为基数按执行利率上浮50%计算的罚息，以应付未付利息和罚息之和为基数按罚息利率计算的复利；3.判令二被告承担本案前期律师费2500元、诉讼费用等原告为实现债权已产生的费用；4.判令原告对二被告提供的抵押物即位于黔江区[渝（2019）黔江区不动产证明第0012791XX号]享有抵押权，有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第一至三项范围内优先受偿。事实和理由：2017年11月7日，二被告向原告申请贷款用于购买住房，同年11月24日与原告签订《个人购房担保借款合同》，约定由原告向其发放贷款650000元，贷款期限为360个月，贷款利率为浮动利率，等额本息还款。二被告将其购买的位于黔江区为前述债权提供抵押担保，并办理了抵押登记，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、诉讼费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。2018年1月1日，原告将贷款予以发放，此后，二被告未按时履行还款义务，于2019年开始逾期，截止2021年1月18日，逾期长达105天，逾期金额累计14694.92元。原告多次催收未果。现原告为维护自身合法权益，特依据我国相关法律、法规之规定向法院提起诉讼，望判如所诉。被告罗方龙未向本庭提交书面答辩状和证据。被告王波未向本庭提交书面答辩状和证据。原告农业银行黔江分行围绕诉讼请求举示了以下证据：1.二被告身份证复印件及结婚证复印件、《个人信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》；2.借款凭证；3.不动产抵押权登记查询结果；4.欠款明细表及还款明细表；5.委托代理协议（主诉案件）及发票。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年11月7日，被告罗方龙向原告农业银行黔江分行填写了《个人信贷业务申请表》申请购房贷款。2017年11月24日，被告罗方龙作为借款人与原告农业银行黔江分行签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定被告罗方龙向原告借款650000元用于购买位于黔江区；借款期限为360个月，借款利率为在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上上浮10%确定，借款期间基准利率调整，本合同约定的贷款利率自中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整后的次年1月1日起调整；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权停止发放贷款、提前收回已发放借款；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费及其他实现债权的费用。被告罗方龙、王波作为抵押人在借款合同上签字确认。被告罗方龙、王波用其位于黔江区[产权证号为渝（2019）黔江区不动产权第0011730XX号]为前述借款提供抵押担保，抵押担保的范围为借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、律师费、诉讼费等贷款人为实现债权和抵押权的一切费用，并办理了抵押登记。被告王波在抵押人一栏签字确认。原告依约向被告罗方龙支付了借款，被告罗方龙借款后未按时足额偿还贷款本息，截止2021年1月18日，被告罗方龙尚欠原告借款本金625064.94元、逾期复利85.69元、逾期利息11207.68元、逾期罚息25.67元。被告罗方龙与被告王波系夫妻关系，二被告于2009年4月30日登记结婚。原告农业银行黔江分行在庭审中表明第二项诉讼请求中复利的计算标准不能确定。原告为催收案涉债权，委托重庆光界律师事务所律师代为催收，并约定在本案起诉立案5日内向律所支付基础代理费2500元。原告已实际支付了2500元的律师费。本院认为，原告农业银行黔江分行与被告罗方龙在自愿平等的基础上签订的《个人购房担保借款合同》，内容不违反法律的强制性规定，合同合法有效，应受法律的保护。合同双方应当按照约定履行合同义务，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担违约责任。被告未按时足额偿还借款本息，原告有权宣布借款提前到期并提前收回本金，因此，原告主张被告罗方龙向其支付截止2021年1月18日尚欠的借款本金625064.94元、逾期复利85.69元、逾期利息11207.68元、逾期罚息25.67元及律师费2500元的诉讼请求，符合双方合同约定，本院予以支持。关于原告要求被告罗方龙向其支付从2021年1月19日起计算罚息的诉讼请求，因贷款合同约定的利率为浮动利率，故本院支持罚息以尚欠借款本金625064.94元为基数从2021年1月19日起按照执行利率即全国银行间同业拆借中心发布的贷款市场报价利率上浮10%的基础上上浮50%计算至贷款清偿完毕之日止。关于原告要求被告罗方龙向其支付从2021年1月19日起计算复利的诉讼请求，因原告未明确复利的计算标准，故本院对该部分诉讼请求不予支持。对被告王波是否应承担还款责任的问题，虽然被告王波未在借款合同借款人一栏签字，但被告王波与被告罗方龙系夫妻关系，且案涉房屋系在二被告结婚后购买的，被告王波在抵押人一栏签字确认，故本院认定前述债务系被告罗方龙与被告王波的夫妻共同债务，原告主张被告王波对前述款项承担共同偿还责任的诉讼请求，本院予以支持。被告罗方龙、王波用其位于黔江区[产权证号为渝（2019）黔江区不动产权第0011730XX号]向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记，依照法律规定，原告在二被告应偿还的借款本息费用限额内对该房屋拍卖、变卖后的价款享有抵押优先受偿权。原告未提供证据证明产生了实现债权的其他费用，故本院对该部分诉讼请求，不予支持。被告罗方龙、王波未到庭参加诉讼和提交证据，应承担举证不能的法律后果。据此，根据《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告罗方龙、王波于本判决生效后十日内共同向原告中国农业银行股份有限公司重庆黔江分行支付的贷款本金625064.94元、利息11207.68元、复利85.69元、罚息（截止2021年1月18日的罚息为25.67元；2021年1月19日起的利息以尚欠贷款本金625064.94元为基数按照全国银行间同业拆借中心发布的贷款市场报价利率上浮10%的基础上上浮50%计算至清偿完毕之日止）；二、被告罗方龙、王波于本判决生效后十日内共同向原告中国农业银行股份有限公司重庆黔江分行支付律师费2500元；三、原告中国农业银行股份有限公司重庆黔江分行对被告罗方龙、王波共同所有的位于黔江区[产权证号为渝（2019）黔江区不动产权第0011730XX号]享有抵押权，对上述第一、二项款项就该房屋拍卖、变卖后的价款在抵押权范围内享有抵押优先受偿权；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆黔江分行的其他诉讼请求。案件受理费10188元，公告费560元，合计10748元，由原告中国农业银行股份有限公司重庆黔江分行负担248元，被告罗方龙、王波共同负担10500元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。            审  判  长    蒋小清人民陪审员    冯明德人民陪审员    莫顺杨  二〇二一年七月十三日 法 官助 理   高  雅书  记 员   罗秋月  1