四川省攀枝花市东区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0402民初2870号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司攀枝花市东区支行，住所地：攀枝花市东区机场路96号金海大厦六楼，统一社会信用代码：915104006783744444。 负责人：严文东，行长。 委托诉讼代理人：杨超，男，1985年9月15日出生，彝族，系中国邮政储蓄银行股份有限公司攀枝花市东区支行综合管理部员工，现住四川省攀枝花市东区。 被告：龙富香，女，1972年12月28日出生，汉族，系攀枝花市龙祥农业开发有限责任公司法定代表人，住四川省攀枝花市仁和区村民，现住四川省攀枝花市东区。 被告：文浩，男，1972年9月15日出生，汉族，住四川省攀枝花市东区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司攀枝花市东区支行（下称：邮政攀东支行）与被告龙富香、文浩金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月29日立案后，依法适用简易程序，于2021年6月30日公开开庭进行了审理。原告邮政攀东支行的委托诉讼代理人杨超、被告龙富香到庭参加诉讼，被告文浩经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出如下诉讼请求：一、请求判令被告龙富香、文浩连带偿还原告剩余借款本金120121.9元，借款利息及罚息从逾期之日起算至本息付清之日止（截止2021年6月29日已发生的利息及罚息合计为11644.41元），合计：131766.31元；二、请求判令本案诉讼费及其它相关费用由被告承担。事实和理由：2018年5月22日，龙富香、文浩以经营芒果为由，向原告申请贷款1000000元人民币，经我行审批同意贷款800000元。为此，原告与龙富香、文浩签订了《小额贷款额度借款合同》（以下简称合同），合同中双方约定：甲方（即原告，下同）、乙方（即本案被告龙富香、文浩，下同），乙方未按合同约定日期偿还贷款本金的，从逾期之日起在按借款利率的基础上加收30%的罚息；乙方发生违约情形的，甲方有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿。原告与被告四川省农业信贷担保有限公司签订的《小额贷款最高额保证合同》中约定由被告四川省农业信贷担保有限公司愿意为债务人在主合同项下各项债务本金、利息、违约金以及甲方为实现债权的其他费用的70%提供连带责任保证。合同签订后，甲方根据乙方的申请，同意向其发放贷款，金额为800000元，乙方在甲方处开立的邮政储蓄个人结算账户发放了800000元贷款，账户户名为龙富香，账号为：62×××46，借款期限：自2018年6月29日起至2020年6月29日止，利率为：年利率6.5%，采用等额本息还款法。双方在履行本合同中如发生争议，可由双方协商或者通过调解解决，协商或调解不成的，任何一方可向甲方住所地有管辖权的人民法院提起诉讼。被告龙富香、文浩从2019年12月起就违反合同约定拒不按期足额归还原告贷款本息，虽经原告多次催收，均无果后，原告要求保证人四川省农业信贷担保有限公司承担被告龙富香、文浩在我行债务的70%的保证责任，故贵公司按保证合同约定已代债务人履行相关义务。被告龙富香、文浩至今未归还剩余的借款本金、利息及罚息。经原告多次催收无果，原告为了维护合法权益及避免国有资产流失，依据我国法律相关规定，原告特向法院提起诉讼，请求法院依法判决。 被告龙富香答辩称：我们向原告贷款800000，现在还差借款本金120121.9元未还，均属实。至于还款我尽量在2-3天内借钱还清。 被告文浩未答辩。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提供以下证据：一、原告营业执照、法人身份证明、授权委托书、委托所身份证明、受委托人身份证明，证明原告是适格主体；二、借款人身份证，借款合同，证明被告向原告申请贷款的事实；三、银行放款单、手工借据，证明原告向被告放款的事实；四、客户拖欠本息系统截屏，客户还款明细系统截屏，证明被告逾期未还款的事实。被告龙富香质证：对证据的三性均无异议。被告文浩未质证。被告龙富香、文浩均未举证。 本院经审理查明：2018年5月22日，被告龙富香、文浩填写《中国邮政储蓄银行家庭农场（专业大户）贷款额度业务申请审批表》，向原告申请贷款，金额为1000000元，贷款用途：芒果经营发展，贷款利率：固定利率6.5%，还款方式为阶段性等额本息还款法，宽限期12个月，保证人：四川省农业信贷担保有限公司。2018年6月20日，原告与被告龙富香、文浩签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》（合同编号：51004022218067071367），约定了双方的义务、利息、罚息的计算方式以及违约责任等内容。本合同项下授信额度金额为：人民币（大写）：捌拾万元整，（小写）800000元。额度存续期最长为48个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。在额度支用期内，乙方（不可以循环）使用上述额度。额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效。本合同项下的担保措施包括：法人保证。2018年6月29日，原告出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》（编号：5100402211806157006801），借款人：龙富香，放款账号户名：龙富香，放款账号：62×××46；借款金额：人民币（大写）：捌拾万元整，（小写）800000元；借款期限：24月，（从2018年6月29日至2020年6月29日）；年利率：6.5%；借款用途：芒果经营；还款方式：阶段性等额本息；首次还本月数：13月；借款人龙富香签字确认。2018年6月29日原告向被告龙富香发放贷款800000元。二被告违约后，原告要求四川省农业信贷担保有限公司承担保证责任，四川省农业信贷担保有限公司共计代偿285925.18元，其中包括本金255358.34元，表外正常利息24433.16元，表外拖欠利息6133.68元。截止2021年6月29日，二被告共归还本金679878.1元，其中包括四川省农业信贷担保有限公司代为偿还的本金255358.34元，尚欠本金120121.9元，利息及罚息11644.41元。经过原告多次催收无果，双方为此发生纠纷，原告遂诉至法院，请求判如所诉。 本院认为，原告与被告龙富香、文浩于2018年6月20日签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》（合同编号：51004022218067071367），系双方真实意思表示，内容无悖于现行法律法规的禁止性规定，属有效合同，合同各方均应按照合同约定履行各自义务。被告龙富香、文浩向原告申请借款，原告依约放款后，被告龙富香、文浩应当按照合同约定及时足额偿还借款本息，逾期未偿清的，还应当按照合同约定支付逾期利息（罚息）及复利。关于利息、逾期利息（罚息）、复利部分，被告龙富香、文浩应当按照合同约定支付，经审查，根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条规定：“三、关于罚息利率问题。逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；……对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”据此，《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》（合同编号：51004022218067071367）中约定的逾期利息（罚息）及复利的计算方式符合通知精神，不违反法律行政法规的强制性规定，合法有效，对当事人均具有法律约束力。根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》的规定，对上述符合合同约定的利息、逾期利息（罚息）、复利，总计不得超过年利率24%，超过部分不予支持。关于原告提出的请求判令被告龙富香、文浩承担本案的诉讼费及其它相关费用的诉讼请求，本院予以支持。被告龙富香、文浩经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃对原告主张的事实以及为证明该事实成立而提交的证据进行质证、抗辩的权利，由此产生的法律后果依法由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第四百六十七条、第四百六十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 龙富香、文浩于本判决生效之日起十日内一次性连带偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司攀枝花市东区支行借款本金120121.9元，并支付自逾期之日起至借款本金还清时止的利息、罚息（按照中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》（合同编号：51004022218067071367）中约定的计息标准和方式计算，利息、罚息总计不得超过年利率24%）。 如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2916元，减半收取1458元，由龙富香、文浩连带承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省攀枝花市中级人民法院。 审判员  吕艳荣 二〇二一年七月二十日 书记员  董宸豪