湖南省永州市冷水滩区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1103民初2682号原告：中国工商银行股份有限公司永州城建支行，住所地永州市冷水滩区零陵中路453号。负责人：李锋，系该行行长。委托诉讼代理人：郭悦，湖南正强律师事务所律师，代理权限为一般代理。被告：刘厚甲，男，1975年3月16日出生，汉族，武冈市人，户籍地湖南省武冈市，住冷水滩区。委托诉讼代理人：刘阳，男，1997年1月9日出生，汉族，武冈市人，户籍地湖南省武冈市，系被告侄子，代理权限为特别授权。原告中国工商银行股份有限公司永州城建支行（以下简称工商银行）与被告刘厚甲金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司永州城建支行的委托诉讼代理人郭悦、被告刘厚甲的委托诉讼代理人刘阳到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告贷款本金60551.39元，积欠利息（含罚息）1516.86元，本息共计62068.25元（利息、罚息暂计算至2021年5月18日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率以贷款余额和积欠利息为基数计算至实际清偿日止）；2、判令被告承担原告为实现上述债权所支付的律师费3500元；3、判令原告对被告所有的位于湖南省永州市冷水滩区××栋××单元××房屋处置所得的款项在全部借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；4、判令被告承担本案诉讼费用、公告费、保全费等实现债权的全部费用。事实与理由：2010年5月7日，被告因购置住房向原告申请贷款，并于2011年1月15日与原告签订《个人购房借款／担保合同》（以下简称《借款合同》）。《借款合同》约定：原告根据被告的申请，向其发放个人住房购置贷款，金额为人民币138000元，用于购买坐落于永州市冷水滩区××栋××单元××号的房屋，贷款期限为15年，还款方式为按月等额偿还本息还款；同时被告以上述房屋为该笔贷款设定抵押担保。原告依约于2011年1月向被告放款138000元。截至2021年4月7日，被告已连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款余额为62588.39元，积欠利息（含罚息）1689.96元，本息合计64548.35元，原告多次催告未果，遂诉至法院。被告刘厚甲辩称：贷款欠款金额被告不知道，因为手机号码换了，但是银行可以联系开发商，通过开发商可以联系到被告，被告是到今年5月6日才知道欠款的，也不是故意拖欠的，是因为家庭确实困难，被告有跟银行协商，但是没有协议成功，2017年被告刘厚甲出去后一直是刘阳在还贷款，希望可以先还月供和利息，律师费用由原告自己出。经审理查明，2010年5月7日，被告刘厚甲向原告工商银行申请个人住房贷款；2011年1月15日，原告工商银行与被告刘厚甲签订《个人购房借款／担保合同》。合同主要约定：一、贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款138000元，用于购买位于永州市冷水滩区××栋××单元××号的房屋，建筑面积127.52平方米；二、贷款期限15年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；三、贷款利率以贷款发放时的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率（实际贷款利率为年利率4.9%，）,并按下列公式换算：月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360；四、贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计算；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或者两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率,贷款利息自实际放款日起计算；五、借款人按照按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息；六、借款人不享有宽限期；七、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定的贷款利率基础上加收50%确定；八、贷款的担保方式为抵押，抵押物为永州市冷水滩区××栋××单元××号房屋，抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；九、借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或者责任，或因借款人原因拒不办理不动产权属证书导致贷款人无法落实抵押权的，贷款人可以采取宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用、解除本合同、按照本合同约定向借款人计收违约金等措施；十、借款人未按照约定偿还本合同项下到期（包括被宣布提前到期）贷款本金、利息、罚息、违约金、补偿金或其他费用，借款人同意贷款人可从借款人开立在中国工商银行的所有本外币账户中扣收相应款项用以清偿，直至借款人在本合同项下的所有债务全部清偿完毕为止；十一、如借款人或担保人违约，应当承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费／仲裁费、律师费及其他依法应当由借款人、担保人承担的费用；十二、借款人、担保人确认以本合同签署页记载的地址作为本合同项下争议所涉诉讼／仲裁文书的送达地址，诉讼／仲裁文书包括但不限于传票、开庭通知书、判决书、裁定书、调解书、限期履行通知书等。2011年1月10日，原告工商银行与被告刘厚甲对坐落于永州市冷水滩区××栋××单元××号房屋办理了抵押登记［永房他证冷水滩字第51000703号］。2011年1月18日，原告工商银行向被告刘厚甲指定的账号发放贷款138000元，原告工商银行出具个人住房贷款凭证。截至2021年4月7日，被告刘厚甲共欠原告工商银行贷款本金62858.39元，利息为1689.96元。原告起诉后，被告于2021年5月8日归还本金2307元及利息693元。另查明，原告工商银行与湖南正强律师事务所签订《诉讼委托律师代理合同》，委托湖南正强律师事务所代理与刘厚甲金融借款合同纠纷一案的诉讼事宜，约定一审代理费为3500元。该合同签订后，原告工商银行向湖南正强律师事务所支付了3500元代理费。以上事实，有中国工商银行个人住房贷款申请审批表、《个人借款/担保合同》、不动产登记证明、个人借款凭证、还款明细、诉讼委托代理合同、律师费发票等证据在卷予以佐证。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告工商银行与被告刘厚甲签订的《个人借款/担保合同》系双方的真实意思表示,内容未违反法律、行政法规的强制性规定,合法、有效，当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。原告工商银行已依照合同约定向被告刘厚甲发放贷款,履行了合同约定的义务。被告刘厚甲未按期归还贷款本金及利息,已构成违约，应承担违约责任。原告工商银行有权要求被告刘厚甲履行还款义务。故对工商银行要求被告刘厚甲偿还贷款本金及利息(含罚息)的诉讼请求,本院依法予以支持。但被告刘厚甲于2021年5月8日归还原告本金2307元及利息693元，应予以扣减。被告刘厚甲与工商银行在《个人借款/担保合同》中约定,被告刘厚甲自愿以贷款所购房屋为上述贷款设立抵押,并办理了相应的抵押登记。因被告刘厚甲未按约定偿还贷款,作为抵押人应以提供的抵押物对债务承担担保责任。故工商银行有权就被告刘厚甲提供的抵押物变卖、拍卖处置所得享有优先受偿权。原告工商银行与被告刘厚甲在《个人借款/担保合同》中约定“如借款人或担保人违约，应当承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费/仲裁费、律师费及其他依法应当由借款人、担保人承担的费用”。本案中，原告工商银行与湖南正强律师事务所签订了《诉讼委托律师代理合同》，且已经支付3500元代理费，故被告刘厚甲应按照约定承担该代理费。对于原告工商银行要求被告刘厚甲承担其为实现债权所支付的律师费3500元的诉讼请求，本院依法予以支持。综上,依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下:一、被告刘厚甲在本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司永州城建支行贷款本金60,551.39元及利息996.96元（利息暂计算至2021年5月8日，后续利息及罚息依《个人借款/担保合同》约定继续计算至实际清偿之日止）；二、被告刘厚甲在本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司永州城建支行为实现债权支付的律师代理费3500元；三、原告中国工商银行股份有限公司永州城建支行有权就被告刘厚甲提供的位于永州市冷水滩区××栋××单元××号房屋［永房他证冷水滩字第51000703号］变卖、拍卖处置所得在本判决第一项、第二项所确定的债权范围内优先受偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司永州城建支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1502元，减半收取751元，由被告刘厚甲负担。如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。审 判 员  柏子仁二〇二一年七月二十三日法官助理宋立辉代理书记员  秦芳芳