贵州省遵义市红花岗区人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0302民初8528号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市红花岗区支行，住所地贵州省遵义市红花岗区外环路**珍珠公寓。统一社会信用代码：91520302697504080X。负责人：刘满丽，行长。委托诉讼代理人：莫大敏，贵州抱一律师事务所律师。委托诉讼代理人：周艳莉，贵州抱一律师事务所律师。被告：聂声维，女，1966年9月19日出生，汉族，住贵州省凤冈县。被告：凤冈县国华日用品经营部，，住所地贵州省凤冈县龙泉镇迎新路统一社会信用代码：92520327MA6ENDT14K。经营者：聂声维，女，1966年9月19日出生，汉族，住贵州省凤冈县。被告：谭廷华，男，1967年6月14日出生，汉族，住贵州省凤冈县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市红花岗区支行（以下简称邮政红花岗支行）与被告聂声维、凤冈县国华日用品经营部（以下简称国华经营部）、谭廷华金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月28日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政红花岗支行的委托诉讼代理人莫大敏和周艳莉，被告聂声维、被告国华经营部的经营者聂声维到庭参加诉讼。被告谭廷华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告邮政红花岗支行向本院提出诉讼请求：1、解除被告聂声维、谭廷华与原告签订的编号为52001445219100580624《小额贷款额度借款合同》；2、被告聂声维、被告谭廷华立即偿还原告剩余借款本金1998318.15元，支付原告截止2021年3月3日利息16162.11元，共计2014480.26元；并从2021年3月4日起以尚欠本息为基数按照双方签订的《小额贷款额度借款合同》约定的罚息利率计算利息和复利至借款本息清偿之日止，利随本清；3、被告聂声维、谭廷华承担违约金201448元；4、被告聂声维、谭廷华承担律师费100724元；5、原告对被告聂声维、谭廷华抵押的抵押物（房产证号：遵房权证凤环私字第**、国用2013第**；抵押登记号：黔20**凤冈县不动产证明第0009049号）折价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿权，优先受偿范围包括但不限于尚欠借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、律师费、诉讼费用等实现债权的费用等；6、被告国华经营部对上述偾务承担连带清偿责任；7、本案受理费、保全费、公告费等诉讼费用由上述被告共同承担。被告聂声维、国华经营部辩称，借款是事实，不能解除合同，我是房子抵押贷款的，80万到期了，还款了30万，还欠50万，150万没有到期，我每个月的利息都是还的，还有超出的，我老公受伤没有工作才逾期的。要是解除合同我不认可律师费，我有150万没有逾期，也是正常还款的，还有超出的部分。我同意卖房子，要交了出让金就可以卖了。我不同意解除合同，只能算我违约的50万，没有违约的不能算。律师费我不认可。我可以约定每个月还一部分。被告谭廷华未到庭答辩。本院经审理认定事实如下：1、被告聂声维、谭廷华系夫妻关系；国华经营部系个人工商户，于2007年1月18日成立，经营者为聂声维，处于存续状态；2019年7月28日，被告聂声维为了向贷款向原告出具担保函（适用于个体工商户或个人独资企业）：“本人及本人出资的个体经营实体（个人独资企业）自愿为聂声维与你行签订的（编号：52001445219100580624）项下的所有贷款提供连带责任保证”。2、2019年10月15日，被告聂声维、谭廷华（乙方）与原告（甲方）签订了《小额贷款额度借款合同》，载明：本合同项下授信额度金额为2300000元，额度存续期最长为120个月，额度存续期内的前60个月为额度使用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为60个月；在额度使用期内，乙方可以余额循环使用上述额度；本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以甲方审批为准，具体贷款利率在借据中约定；对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；罚息利率按在本条第（一）款约定的内容基础上加收30%确定。乙方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用等即构成违约，甲方有权单方面解除合同、按照本合同约定的罚息利率计收罚息、要求乙方支付本合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿甲方损失的，乙方应当继续承担赔偿责任；以法律手段追偿贷款，要求甲方承担乙方应实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等），另还可处分抵押／质押财产，实现抵押权／质权。同日，原告与被告聂声维、谭廷华签订了《小额贷款最高额抵押合同》两份，并就抵押物：位于贵州省凤冈县旁的住宅（权证号：：遵房房权证凤环私字第**混结构、房屋总层数5层、建筑面积847.54平方米）以及位于贵州省凤冈县龙泉镇的国有划拨土地（权证号：凤龙国有（2013）第24号，面积为147.9平方米）等办理了抵押权登记手续（权证号：：黔20**凤冈县不动产证明第**。3、2019年11月，被告聂声维、国华经营部向原告贷款，其中2019年11月20日贷款的两笔合计金额60万元已经于2020年11月20日到期，该两笔贷款年利率为7.125%，逾期年利率为9.2625%；其中2019年11月19日的1笔贷款，本金为150万元，将于2022年11月19日到期，贷款年利率为7.125%，逾期年利率为9.2625%。4、2021年6月4日，被告聂声维、谭廷华尚余本金1,980,300.75元未付，拖欠利息30,741.55元。5、原告因本案支出律师费100,724元。以上事项，均在要素表中体现，被告谭廷华未对相关事实确认，不影响本院按照要素式审判方式进行审判。到庭被告聂声维、国华经营部虽在要素表中签字，但并未实质性确认，但结合该两被告的相关意见，以及本院审查原告邮政红花岗支行的相关证据，本院对以上要素事项予以确认。综上所述，由担保函（适用于个体工商户或个人独资企业）、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》等可知，被告聂声维、谭廷华系借款人及抵押人，被告国华经营部系连带责任保证人。截至于2021年6月4日，被告聂声维、谭廷华拖欠利息30,741.55元未付，属于未按时足额偿还原告利息款项，原告诉请解除合同，符合合同之约定，本院予以支持。另结合原告的第二项诉求内容而言，其系基于宣布贷款立即到期（2021年3月4日到期）而提前收回全部借款本息（含罚息、复利），符合约定，本院予以支持。具体而言，被告聂声维、谭廷华应偿还原告截至2021年6月4日的借款本金1,980,300.75元、利息30,741.55元；并支付从2021年6月5日起至本息清偿之日止按合同约定的罚息利率标准计算的利息（含罚息、复利）。原告诉请被告支付100,724元的律师费，符合合同之约定，并有委托代理合同、律师代理费增值税发票等佐证，本院予以支持。原告要求优先受偿被告所有的房产及土地使用权，于法有据，本院予以支持。被告国华经营部作为连带责任保证人，应依法对上述借款本息及律师费承担连带清偿责任。至于原告主张的违约金问题，从合同约定的“乙方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用等即构成违约，甲方有权……要求乙方支付本合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿甲方损失的，乙方应当继续承担赔偿责任”内容来看，该违约金系弥补损失性质，原告作为金融机构，因借款人逾期还款给其造成的主要损失为利息损失，对此本案中已以利息（含罚息、复利）予以填补，故对其主张的违约金，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第三百九十五条、第四百零二条、第四百一十九条、第四百六十五条、第五百六十二条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市红花岗区支行与被告聂声维、谭廷华签订的《小额贷款额度借款合同》（合同编号：52001445219100580624）；二、由被告聂声维、谭廷华于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市红花岗区支行借款本金1,980,300.75元及利息（含罚息、复利），其中截至2021年6月4日的利息为30,741.55元，从2021年6月5日起的利息（含罚息、复利）以尚欠本息为基数按《小额贷款额度借款合同》约定的罚息利率标准计算至借款本息清偿之日止；三、由被告聂声维、谭廷华于本判决生效之日起十日内共同支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市红花岗区支行律师费100,724元；四、被告凤冈县国华日用品经营部对本判决第二、三项中的债务承担连带清偿责任；五、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市红花岗区支行对被告聂声维、谭廷华享有的坐落于凤冈县的国有土地使用权证号为凤龙国有（2013）第24号的国有划拨土地（面积为147.90平方米）以及位于凤冈县旁的住宅（权证号：遵房权证凤环：遵房房房权证凤环私字第**层数5层、建筑面积847.54平方米）享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取12,662元，由被告聂声维、谭廷华、凤冈县国华日用品经营部承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。审判员 游 红二〇二一年七月十二日书记员 尚国俊