四川省西充县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1325民初102号 原告：四川西充农村商业银行股份有限公司晋城支行，住所地四川省西充县晋城镇天宝路420号。 负责人：李洪乾，支行行长。 委托诉讼代理人：李艳林，女，四川西充农村商业银行股份有限公司职工，特别授权。 委托诉讼代理人：仲友昌，四川罡正律师事务所律师。 被告：曹毅，男，汉族，出生于1983年5月18日，住四川省西充县。 被告：赵静，女，汉族，出生于1985年2月7日，住四川省西充县。 委托诉讼代理人：赵典汉，男，汉族，出生于1962年5月10日，住四川省西充县，系被告赵静之父。 被告：曹成勇，男，汉族，出生于1957年11月14日，住四川省西充县。 委托诉讼代理人：李才甫，西充县农业融资担保有限责任公司公司律师，系西充县。 被告：庞喜蓉，女，汉族，出生于1970年4月13日，住四川省西充县。 委托诉讼代理人：马勇，西充县义兴法律服务所法律工作者。 原告四川西充农村商业银行股份有限公司晋城支行诉被告曹毅、赵静、曹成勇、庞喜蓉金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月12日作出（2018）川1325民初2471号民事判决。被告曹毅、赵静不服，向四川省南充市中级人民法院提起上诉。四川省南充市中级人民法院于2020年3月26日作出（2020）川13民终590号民事裁定书，以原审事实不清为由，裁定撤销了本院（2018）川1325民初2471号民事判决，将该案发回本院重审。本院依法另行组成合议庭，公开开庭审理了本案。原告四川西充农村商业银行股份有限公司晋城支行的委托诉讼代理人李艳林、仲友昌、被告曹毅、被告赵静的委托诉讼代理人赵典汉、被告庞喜蓉的委托诉讼代理人马勇到庭参加了诉讼。被告曹成勇经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告四川西充农村商业银行股份有限公司晋城支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告曹毅、赵静共同偿还在原告处借款本金人民币2400000元（贰佰肆拾万元整）及利息（按月利率8.89992‰支付此款从2018年1月21日起至2018年12月24日止的利息，按月利率13.35‰支付此款从2018年12月25日起至本金还清止的逾期罚息）；并按未按期偿还借款本金的10%支付原告违约金；判令被告曹成勇、庞喜蓉对借款本息及违约金承担连带清偿责任。二、诉讼费用由四被告承担。事实和理由：被告曹毅与被告赵静系夫妻。2015年12月25日，被告曹毅经手与原告签订了《个人借款合同》，该合同约定：原告向被告曹毅提供非循环使用借款额度为人民币250万元；借款额度支用有效期间自2015年12月25日至2018年12月24日；借款利率在基准利率水平上上浮124.84%；按月结息，结息日固定为每月的第20日；逾期罚息利率为贷款利率上浮50%；被告曹毅出现未按本合同约定支付贷款本息等情形，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告曹毅立即归还借款本息及相关费用，有权向被告曹毅收取违约金，违约金的计收方法为违约本金的10%……2015年12月25日，被告曹毅从原告处提取了借款250万元，借款借据载明：执行月利率为8.89992‰；按计划还本，按月结息。被告曹成勇与被告庞喜蓉系夫妻。2015年12月25日，被告曹成勇、庞喜蓉与原告签订了《保证合同》，自愿为被告曹毅在原告处借款保证担保。保证方式为连带责任保证，保证期间为至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。被告曹成勇、庞喜蓉保证担保的担保范围为：主合同项下本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告应向原告支付的其他款项、原告实现债权与担保权利而发生的费用。被告曹毅借款后未按约定偿还原告借款本息，只在2018年9月27日前偿还了借款本金共10万元，利息归还至2018年1月20日止。经原告多次向四被告催收未果。原告为维护自己的合法权益，特依法提起诉讼，请求人民法院依法支持原告的诉求。 被告曹毅辩称，该笔借款我妻子赵静完全不知情，她没有在涉及该笔借款的任何依据上签过字；该笔借款不是我借的，是我父亲与银行联合起来骗我贷的款，而且我根本没有收到过该笔借款。 被告赵静的委托诉讼代理人在重审庭审中代赵静辩称，赵静没有在涉及该笔借款的任何依据上签过字，对案涉贷款不知情，不应承担任何责任。 被告曹成勇在书面答辩意见中辩称，案涉贷款是我本人使用，借用了儿子曹毅的名义，儿媳赵静没有在案涉贷款办理中签名。因此，案涉贷款本息概由我本人承担。 被告庞喜蓉的委托诉讼代理人在重审庭审中代其辩称，庞喜蓉与曹成勇已离婚，在西充县人民法院（2016）川1325民初50号民事调解书中对庞喜蓉与曹成勇之间的财产已作了明确处理，且不损害第三人利益，庞喜蓉不应承担连带责任；案涉贷款是否真实庞喜蓉不清楚，应当驳回原告要求庞喜蓉承担连带清偿责任的诉讼请求。 本案经重审开庭审理，通过双方当事人陈述、答辩、举证、质证、辩论，查明以下事实： 2015年12月25日，被告曹毅作为甲方与作为乙方的原告四川西充农村商业银行股份有限公司晋城支行签订《个人借款合同》，合同约定：原告向被告曹毅提供额度为人民币250万元的非循环使用借款；借款额度支用有效期间自2015年12月25日至2018年12月24日；借款利率在基准利率水平上上浮124.84%；按月结息，结息日固定为每月的第20日；分期还款，即：2016年6月30日还本金2万元，2016年12月30日还本金3万元，2017年6月30日还本金5万元，2017年12月30日还本金10万元，2018年6月30日还本金10万元，2018年12月24日还本金220万元；逾期罚息利率为贷款利率上浮50%；若出现被告曹毅未按本合同约定归还贷款本息等情形，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告曹毅立即归还借款本息及相关费用，并有权向被告曹毅收取违约金，违约金的计收方法为违约本金的10%;甲方指定委托扣款账户户名：曹毅，卡号：62×××93，开户行：四川西充农村商业银行股份有限公司晋城支行。同日，被告曹成勇、庞喜蓉与原告签订《个人保证合同》，合同约定：为确保曹毅与原告签订的《个人借款合同》的履行，被告曹成勇、庞喜蓉愿意为债务人在主合同项下的全部债务提供连带责任保证，保证范围为主合同项下的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告实现债权与担保权利而发生的费用。保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。 借款合同签订后，被告曹毅又于2015年12月27日与原告签订《西充农商银行晋城支行借款借据》，借据载明：借款日期：2015年12月27日，借款到期日期：2018年12月24日，借款金额2500000元，执行月利率为8.89992‰；按计划还本、按月结息。当日，原告将贷款2500000元划入合同约定的以被告曹毅名义在原告处设立的扣款账户上。 被告曹毅借款后未按约定偿还原告借款本息，只于2017年9月27日前分四次通过其扣款账户偿还了借款本金共10万元，支付利息至2018年1月20日止。 另查明，被告曹毅系被告曹成勇之子，与被告赵静系夫妻，在为办理案涉贷款原告要求被告提供的注明有提交的身份证、婚姻证明、居住证明、资信证明、经营执照等真实合法有效，在取得贷款后自愿以全部家庭财产承担无限连带偿还责任等内容的借款人及其配偶的承诺书、赵静的身份证复印件等借款资料中虽有赵静的名字，但赵静的名字并非赵静本人所签；被告曹成勇与被告庞喜蓉原系夫妻关系，于2016年1月6日经本院调解离婚。 本院认为，被告曹毅与原告签订的《个人借款合同》、《西充农商银行晋城支行借款借据》，被告曹成勇、庞喜蓉与原告签订的《个人保证合同》均为双方真实意思表示，内容未违反法律、法规强制性规定，应为合法有效。合同订立后，原告将贷款2500000元划入以被告曹毅名义在原告处设立的扣款账户上，履行了贷款人义务，被告亦应按照双方签订的借款合同的约定及时履行还款义务。根据《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息……“、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，被告应当向原告清偿借款本金、利息及逾期罚息。本案的贷款利率及逾期罚息利率均未超过法定标准，原告要求被告支付，应予支持。被告未依约及时履行还款义务。属违约行为，按照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定，被告本应依约承担违约金，但因逾期罚息足以弥补原告的损失，故对原告要求支付本金10%的违约金的诉讼请求不再支持。 本案的争议焦点有两个，一是本案案涉贷款究竟应由哪个被告承担偿还责任？被告赵静应否对本案案涉借款承担偿还责任？二是被告曹成勇应承担何种责任？被告庞喜蓉应否承担保证责任？ 针对第一个问题，本院认为，虽然被告曹毅辩称该笔借款不是其所借，是其父亲与银行联合起来骗其贷的款，其根本没有收到过该笔借款，但涉及该笔借款的《个人借款合同》、《西充农商银行晋城支行借款借据》均系被告曹毅与原告签订，该笔借款原告划入的也是合同约定的以被告曹毅名义在原告处设立的扣款账户，且被告曹毅还本和付息都是通过该账户；同时，被告曹毅系具有完全民事行为能力的人，其辩称该笔借款是其父亲与银行联合起来骗其所贷也未提供证据印证，因此，被告曹毅的前述辩解意见与查明的事实不符，不应采信。根据合同的相对性原理，该笔借款的借款人应当认定为被告曹毅，其偿还责任应由被告曹毅承担。尽管被告赵静与被告曹毅是夫妻，但被告曹毅向原告借款是以其个人名义所借，所借金额较大，超出家庭日常正常生活需要，被告赵静不知情，原告又未提供该借款用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的证据，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”的规定，原告出借给被告曹毅的该笔借款不应认定为被告赵静与被告曹毅的夫妻共同债务，被告赵静不应对本案案涉借款承担偿还责任。 针对第二个问题，本院认为，被告曹成勇、庞喜蓉与原告签订了《个人保证合同》，约定由被告曹成勇、庞喜蓉就案涉借款向原告提供连带责任保证担保，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、第二十一条第一款“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”、《中华人民共和国民法总则》第一百七十八条“二人以上依法承担连带责任的，权利人有权请求部分或者全部连带责任人承担责任。连带责任人的责任份额根据各自责任大小确定；难以确定责任大小的，平均承担责任。实际承担责任超过自己责任份额的连带责任人，有权向其他连带责任人追偿。连带责任，由法律规定或者当事人约定。”的规定，被告曹成勇、庞喜蓉应当对借款本金、利息及罚息承担连带责任。被告庞喜蓉虽然已与被告曹成勇离婚，但由于其就案涉贷款向原告提供连带责任保证时具有完全民事行为能力，与被告曹成勇离婚与否并不影响其与被告曹成勇跟原告签订的《个人保证合同》的效力。因此，被告庞喜蓉关于其与曹成勇已离婚，不应承担连带责任的辩解理由不能成立，不予支持。 综上，被告曹毅应当清偿原告借款本金、利息及逾期罚息，被告曹成勇、庞喜蓉应负连带责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民法总则》第一百七十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、限被告曹毅在本判决生效后三十日内一次性向原告四川西充农村商业银行股份有限公司晋城支行偿还借款本金2400000元，并从2018年1月21日起按月利率8.89992‰支付此款的利息至2018年12月24日止，从2018年12月25日起按月利率13.35‰支付此款的逾期罚息至本金还清之日止；由被告曹成勇、庞喜蓉承担连带责任； 二、驳回原告四川西充农村商业银行股份有限公司晋城支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费26800元，由被告曹毅承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长  庞 彪 人民陪审员  帅国建 人民陪审员  敬大喜 二〇二一年七月三十日 书 记 员  冯 璐