河南省渑池县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1221民初1824号原告：中国人民财产保险股份有限公司三门峡市分公司，住所地：河南省三门峡市湖滨区崤山路中段58号，统一社会信用代码：914112008747390257。负责人：甘金文，该分公司总经理。委托诉讼代理人：刘予顺，该分公司员工，代理权限为特别授权。被告：姚前新，男，1969年2月25日生，汉族，户籍地：河南省渑池县，住渑池县。被告：西韶峰，男，1973年9月16日生，汉族，户籍地：河南省洛阳市洛龙区，住渑池县新文西区。委托诉讼代理人：李怀敏，河南仰韶律师事务所律师，代理权限为特别授权。原告中国人民财产保险股份有限公司三门峡市分公司（下称人保财险三门峡公司）与被告姚前新、西韶峰追偿权纠纷一案，本院于2021年6月22日立案后，依法适用简易程序公开进行了审理。原告人保财险三门峡公司的委托诉讼代理人刘予顺、被告西韶峰及其委托诉讼代理人李怀敏到庭参加诉讼，被告姚前新经本院传票传唤没有到庭参加诉讼法。本案现已审理终结。原告人保财险三门峡公司向本院提出诉讼请求：1、判决被告姚前新偿还原告为其向中国农业银行股份有限公司三门峡崤山支行的代偿款201057.93元；2、判决被告姚前新向原告支付未付保费6138.6元（未付保费=每期应缴保费÷30天×已承保但未交保费天数-当期已缴纳的保费金额。应缴保费2388.81元，已承保但未交保费天数从2018年7月11日计算至2018年9月29日，共81天；当期已缴纳的保费金额311.19元。故未付保费为：2388.81元/月÷30天×81天-311.19元）。上述一、二项合计为207196.53元；3、判决被告姚前新向原告支付违约金【违约金=(代偿理赔金额+未付保费）×2%/月×违约天数/30天，违约天数从赔偿日2018年9月29日起计算至被告实际全部清偿代偿理赔金额及未付保费之日】；4、判决被告西韶峰承担连带偿还责任；5、依法判令被告姚前新承担本案的诉讼费、保全费等为实现债权所支出的费用。事实和理由：2017年11月7日被告姚前新作为投保人与我公司签订保单号为PBBR201741120000000477的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险》保险单，约定被保险人为中国农业银行股份有限公司三门峡崤山支行，保险费缴纳方式是每月按时缴纳，保险费率为每月0.9001%，每月应缴保险费2388.81元，缴费日期是银行扣款日期。保险期限为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，赔偿等待期为80天。2017年11月10日，被告姚前新与中国农业银行股份有限公司三门峡崤山支行签订《个人担保借款合同》。2017年11月10日，中国农业银行股份有限公司三门峡崤山支行向被告姚前新发放贷款24万元，贷款分36期还款，借款期限为36个月，至2017年11月10日至2020年11月9日。还款方式为按月等额本息。在上述合同履行过程中，被告姚前新却未按时足额向银行偿还贷款本息及向原告支付应付的保险费。虽经银行及保险公司多次催收，但被告仍未履行相应的义务。按照保险合同约定，原告于2018年9月29日向中国农业银行股份有限公司三门峡崤山支行支付代偿保险赔款201057.93元。原告在取得中国农业银行股份有限公司三门峡崤山支行出具的《代偿债务确认书》后，开始依法向被告追偿，但被告至今未予偿还。被告西韶峰签订了代偿责任保证，作为保证人应承担连带保证责任。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告姚前新没有提交答辩意见。被告西韶峰辩称，被告姚前新贷的款用于他人开公司，我没有使用该款；原告公司的业务员赵瑜在被告姚前新贷款时给我说只让我签个字，被告姚前新所贷的款与我没有关系，我不用承担责任。原告起诉我没有理由，我不应承担责任。经审查，本院认为，原告提交的证据材料，客观真实，能够相互印证本案的相关事实，本院予以确认并在卷佐证。根据庭审质证和当事人的陈述，本院确认以下案件事实：被告姚前新需要向中国农业银行三门峡崤山支行贷款，于2017年11月7日向原告人保财险三门峡公司投保《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险》（保单号为PBBR201741120000000477），保单中载明投保人为被告姚前新，被保险人为中国农业银行三门峡市崤山支行，贷款金额为240000元，赔偿等待期为80天，保险费为85997.16元，保险金额为265397.67元，保险费缴纳方式是每月按时缴纳，保险费率为每月0.9001%，每月应缴保险费2388.81元，缴费日期是银行扣款日期。保险期限为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。保单还特别约定：“(1)保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金，(2)保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用”。2017年11月9日，被告姚前新与被告西韶峰签订一份以姚前新为贷款人、以西韶峰为保证人的《承诺书》，根据该承诺书，保证人应当按照保证合同约定的份额承担保证责任；没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。但庭审中，原告方没有向法庭提交西韶峰签名的保证合同。2017年11月10日，被告姚前新在投保个人信用贷款保证保险，与中国农业银行股份有限公司三门峡崤山支行签订了《个人担保借款合同》，中国农业银行股份有限公司三门峡崤山支行根据该借款合同约定，于当日向被告姚前新发放贷款24万元，借款用途为日常生活消费，借款期限为36个月，即从2017年11月10日起至2020年11月9日止，贷款分36期还款，还款方式为按月等额本息。上述合同履行过程中，由于被告姚前新未按照借款合同约定足额向银行偿还贷款本息，原告根据其与被告姚前新签订的个人信用贷款保证保险约定，于2018年9月29日向保险受益人即中国农业银行股份有限公司三门峡崤山支行支付代偿保险赔款201057.93元，中国农业银行股份有限公司三门峡崤山支行收到该款后，于2018年10月11日向原告出具《代偿债务确认书》对此予以确认。另查明：被告姚前新在投保个人信用贷款保证保险后，向原告支付保险费至2018年7月10日，从2018年7月11日至2018年9月29日原告代偿之日止，被告姚前新共拖欠原告人民财保三门峡公司保费天数为81天，根据个人信用贷款保证保险的约定，其拖欠原告人民财保三门峡公司的保费数额为6138.6元（根据未付保费=每期应缴保费÷30天×已承保但未交保费天数-当期已缴纳的保费金额的计付公开，被告应缴保费2388.81元，已承保但未交保费天数从2018年7月11日计算至2018年9月29日，共81天；当期已缴纳的保费金额311.19元，故被告未付保费为：2388.81元/月÷30天×81天-311.19元=6138.6元）.原告人保财险三门峡公司在取得中国农业银行股份有限公司三门峡崤山支行出具的代偿债务确认书后，开始向被告追偿姚前新追偿代偿款及拖欠保费未果，原告遂将两被告诉至本院。本院认为，原告人保财险三门峡公司与被告姚前新签订的《个人信用贷款保证保险》合法有效，双方当事人均应如约履行。被告姚前新未按约定归还银行贷款，原告代被告向中国农业银行股份有限公司三门峡崤山偿还借款本息201057.93元，拖欠原告保费6138.6元，事实清楚，证据充分，应予认定；现原告依据被告姚前新的个人信用贷款保证保险投保单约定，要求被告姚前新偿还上述代偿款及保费，于法有据，本院予以支持。关于违约金，因被告姚前新自原告代偿当日即2018年9月29日起超过30天未向原告归还全部赔偿款项，构成违约，按照保险合同约定，被告姚前新应自原告代偿当日起支付违约金，但双方约定按照日千分之一计收违约金过高，本院酌定按年利率24%给付。原告诉求被告西韶峰依照其签订的“承诺书”承担连带责任，但该承诺书中没有明示被告西韶峰对个人信用贷款保险保证合同的承诺保证内容，故原告的诉求没有事实依据，本院不予支持。被告姚前新经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告姚前新于判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司三门峡市分公司代偿款及未付保费共计207196.53元（其中代偿款201057.93元、未付保费6138.6元）及违约金（违约金并以207196.53元为基数，按照年利率24%，从2018年9月29日起支付自至判决确定之日止）；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司三门峡市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4408元，减半收取2204元，由被告姚前新负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于三门峡市中级人民法院。逾期不上诉，则本判决生效，双方当事人应自觉履行，否则，本院将依据当事人的申请予以强制执行。当事人应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，在法定期限二年内申请执行，逾期不申请，则视为放弃权利。审判员郑成伟二〇二一年七月二十九日书记员楚方方