广西壮族自治区北流市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0981民初2561号 原告:中国农业银行股份有限公司北流市支行，住所北流市二环西路163号。统一社会信用代码：91450981619748020N。 代表人：罗海华，该支行行长。 委托诉讼代理人：罗森，该支行员工。 被告：吴羽生，男，1992年7月2日出生，汉族，住北流市。 原告中国农业银行股份有限公司北流市支行（以下简称北流农行）与被告吴羽生金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人罗森、被告吴羽生到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告北流农行向本院提出诉讼请求：1、判令被告吴羽生偿还原告贷款本金306054.13元及利息3631.59元，本息合计309685.72元[利息暂计算至2021年5月20日，以后利息按借款合同约定（即：借款利率为中国人民银行同期同类贷款基准利率为基础上浮0%，对逾期借款从逾期之日起，在上述利率的基础上再上浮50%计收罚息）直至本息还清为止]。2、判令原告对被告吴羽生所购房屋（抵押房产）处置有优先受偿权利；抵押物变现价款优先清偿上述债务；3、判令本案诉讼费用全部由被告承担。 事实和理由：2016年12月19日原告(贷款人)与被告吴羽生(借款人)、广西 -2- 北流三环房地产开发有限公司（作为保证人）签订了一份合同编号为45020120160088616的《个人购房担保借款合同》。合同第二十三、二十四条、二十五条约定借款本金327000元，借款期限30年，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准，即2017年3月22日至2043年3月21日止;借款用于购买广西北流三环房地产开发有限公司开发的北流市城市经典9栋2单元104号房;利率为基准利率，借款直接划入开发商账户，还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的20日。合同第十条11.4款订明:发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。情形包括:(2)借款人未按约定按期足额偿还借款。 2019年9月18日，上述借款担保在北流市不动产登记管理局办理了不动产抵押登记手续，不动产登记证明号：桂（2019）北流市不动产证明第××号;原告于2017年3月22日依合同约定放款，并将借款327000元划入开发商账户，履行了合同义务。但被告吴羽生未履行合同按月还款义务，未按时还本付息，至2021年3月20日止，共累计拖欠还款期数达3期金额5140元未能按合同约定按月还款，根据上述合同第十一条约定，被告已构成违约，为此，我行要求按合同约定被告吴羽生全部结清尚欠原告贷款本金307243.88元及利息3687.36元［利息暂计算至2021年3月20日，以后利息按借款合同约定，清偿上述务。 被告吴羽生辩称，借款是真实的，但是目前经济困难，希望银行给予还款时间，还清尚欠的按揭款。 本院经审理认定案件事实如下： 被告吴羽生因购买广西北流三环房地产开发有限公司开发建设的北流市城市经典9栋2单元104号房（以下简称9-2-104号房）向原告北流农行申请借款。 -3- 2016年12月19日，以原告北流农行为贷款人（抵押权人）、被告吴羽生为借款人（抵押人）、广西北流三环房地产开发有限公司为保证人共同签订合同编号为45020120160088616的《个人购房担保借款合同》（包括通用条款和特别条款）一式肆份，主要约定：1、借款本金327000元；借款期限30年，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。2、借款利率：执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率则予以调整。3、还款方式为等额本息还款方式，还款周期为一个月，还款日为每期末月的20日，借款人的还款账户卡号62×××77。4、借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入担保人在北流农行开设的账户（账号：20×××39）。5、借款担保为阶段性保证＋抵押，阶段性保证人承担连带责任保证；阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续。被告吴羽生以9-2-104号房作为抵押物，承担抵押担保责任，自本合同签订之日起90日办妥抵押预告登记。6、如果借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。7、借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。原告北流农行作为贷款人（抵押权人）、被告吴羽生作为借款人（抵押人）、保证人均在该合同上签字、盖章。 2017年3月22日，原告发放借款327000元至借款人授权划入的广西三环房地产开发有限公司账户，借款凭证载明：借款日期2017年3月22日，到期日期2047年3月21日，执行利率4.9%。 -4- 被告吴羽生未履行合同按月还本付息，至2021年3月20日止，共累计拖欠还款期数达3期，金额5140元。至2021年7月2日，被告吴羽生今尚欠原告借款本金306054.13元，利息4898.68元。 另查明，原告北流农行是依法成立并领取有营业执照、金融许可证的金融机构。广西北流三环房地产开发有限公司为依法成立并领取有营业执照从事房地产开发等的企业。 2019年9月18日，原告北流农行与被告吴羽生前往北流市不动产登记管理局办理9-2-104号房的抵押登记手续【《不动产登记证明号：桂（2019）北流市不动产证明第0015957》证号；权利人为北流农行，义务人为吴羽生，坐落北流市城市经典9号楼2单元104号房】。 上述事实有当事人陈述及原告提供的营业执照、金融许可证、身份证、《个人购房担保借款合同》、抵押权登记证、贷款凭证、借款进账流水、个贷凭证基础信息等证据证实并附卷佐证。 本院认为，原告北流农行与被告吴羽生签订的《个人购房担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，其内容没有违反有关法律、行政法规的强制性规定，该合同依法成立有效，依法予以保护。原告已经依约发放了借款，被告没有按约定归还借款本息，其行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任。 被告吴羽生未按月支付原告借款本息，根据《个人购房担保借款合同》约定及《中华人民共和国民法典》第五百六十二条第二款的规定，原告有权提前收回已发放借款、有权提前行使担保权，据此应认定本案借款自原告主张权利之日（2021年4月21日）提前全部到期，被告吴羽生应归还尚欠的借款本金306054.13元及利息。原告主张被告吴羽生归还借款本金306054.13元及支付相应利息（按合同约定计收利息、逾期利息）的诉讼请求，证据确实，理由成立，本院依法予以支持。 -5- 原告提出对9-2-104号房享有优先受偿权的主张，本院认为，该房为本案借款设定抵押，符合法律规定在《抵押担保合同》中，被告同意以涉案房产作抵押，并到有关房产管理部门办理了抵押登记手续，根据《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百八十九条、第三百九十四条、第三百九十五条、第四百一十条规定，抵押合同依法成立、有效。根据合同约定，债务人未按约定及时清偿主合同项下债务是被告违约，抵押权人有权依法及本合同的约定，行使抵押权。故原告主张对被告吴羽生用于本案借款的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，证据确实、充分，理由成立，本院依法予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百八十九条、第三百九十四条、第三百九十五条、第四百一十条、第四百六十五条、第五百零二条、第五百零九条、第五百六十二条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条之规定，判决如下： 一、被告吴羽生归还原告中国农业银行股份有限公司北流市支行借款本金306054.13元； 二、被告吴羽生支付原告中国农业银行股份有限公司北流市支行借款利息【利息的计算办法：截止2021年7月2日，利息为4898.68元；自2021年7月3日起至本息还清之日止以306054.13元为基数，按在一年期LPR利率基础上再上浮50%计算】； 三、被告吴羽生不履行上述判决第一、二项债务时，原告中国农业银行股份有限公司北流市支行有权以被告吴羽生位于北流市城市经典9号楼2单元104号房［产权证书号：桂（2019）北流市不动产权第0006310号，抵押权登记证明：桂（2019）北流市不动产证明第××号］折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 -6- 上述金钱给付义务，义务人应于判决生效之日起十日内履行完毕；逾期则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费5964元，减半收取计2982元（原告已预交），由被告吴羽生负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者对方代表人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院。同时在上诉期限届满后七日内向玉林市中级人民法院预交上诉案件受理费5964元（开户银行：中国农业银行股份有限公司玉林城东支行，户名：广西壮族自治区玉林市中级人民法院，账号：20×××57）。逾期不交也不提出免交、缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  黄谟君 二〇二一年七月八日 书记员  梁 展