广西壮族自治区兴业县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0924民初965号 原告：中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司，营业场所：玉林市人民东路660号。统一社会信用代码：91450900983452939C。 负责人：晏强。 委托诉讼代理人：周芳婵，女，1995年9月6日出生，汉族，住广西玉林市玉州区。 委托诉讼代理人：张楠，玉林市金盾法律服务所法律工作者。 被告：黎书林，男，1985年3月16日出生，汉族，住广西兴业县。 原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司与被告黎书林追偿权纠纷一案，本院于2021年5月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司的委托诉讼代理人张楠到庭参加诉讼，被告黎书林经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付原告已代其垫付给中国光大银行股份有限公司南宁分行（下称南宁光大银行）的贷款本息人民币48460.41元给原告；2、判令被告支付尚欠的保费人民币3312.6元给原告;3、判令被告支付违约金人民币23159.79元(以51773.01元为基数，按年利率24%，从2018年9月17日起计至被告清偿之日止，现暂计至2020年7月28日)给原告；4、判令被告支付诉讼代理费人民币3000元给原告;5、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年3月27日，被告与原告签订《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》（下称投保单），为被告拟向南宁光大银行借款事宜投保。即被告系投保人，原告系保险人，南宁光大银行系被保险人。2018年3月27日，原告与被告签订了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保单》(下称保险单），约定每月保费为828.15元。原告基于被告违约而理赔后，原告有权向被告追回赔偿款、违约金、理赔及催收产生的其他费用。保险合同中的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险条款》（下称保险条款）第五条约定了保险事故发生的事由，若保险事故发生，保险人应承担赔偿责任等。2017年3月29日，被告基于上述投保单、保险单向南宁光大银行借到人民币50000元，并与南宁光大银行签订了《个人贷款合同》，约定贷款期限至2021年3月29日止，并约定了利息及罚息。被告从2018年6月29日起不再按约定履行还款义务，于2018年9月17日导致保险事故的发生。此后，原告已按照投保合同约定于2018年9月17日代被告偿还了贷款本息合计人民币48460.41元给南宁光大银行。因此，为保护原告的合法权利不再受到侵害，特诉至贵院，希望贵院对原告的诉讼请求判如所请。 原告在举证期限内向本院提交的证据有：1、营业执照、法定代表人身份证、证明，证明原告主体适格；2、身份证，证明被告主体适格；3、投保单及保险条款，证明被告投保的事实；4、保险单，证明被告投保成功的事实；5、个人贷款合同，证明被告贷款的事实；6、光大银行南宁分行贷款借据，证明被告贷款成功的事实；7、还款计划书，证明被告的还款计划；8、保费还款明细，证明被告支付保费明细；9、索赔申请书，证明光大银行向人保索赔的事实；10、业务对账单，证明被告逾期的时间；11、代偿债务与权益转让确认书，证明人保享有追偿权。 被告黎书林经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，视为放弃答辩、举证和质证的权利。 本院对原告提交的上述证据予以确认，并在卷佐证。 综合全案证据，本院确认以下法律事实：2018年3月27日，被告与原告签订《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》（下称投保单），为被告拟向南宁光大银行贷款事宜投保。同日，被告与原告签订《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保单》(下称保险单），保险单约定贷款金额50000元，保险费为29813.4元，每月保费为828.15元。保险单特别约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年3月29日，被告黎书林与中国光大银行股份有限公司南宁分行签订《个人贷款合同》并约定合同附表第1项列出的有关方的地址或传真为有效通讯地址或传真。该合同在附表中约定被告贷款金额为50000元，贷款期限为36个月，自2018年3月29日至2021年3月29日，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准。2018年1月8日，中国光大银行股份有限公司南宁分行开具的贷款借据起始日为2018年3月29日至2021年3月29日。被告贷款后，自2018年6月29日起不再按约定履行还款义务。2019年9月17日，中国光大银行股份有限公司南宁分行向中国人民财产保险股份有限公司提出索赔申请，申请理赔金额为48460.41元。同日，中国人民财产保险股份有限公司对索赔金额48460.41元进行了理赔，中国光大银行股份有限公司南宁分行出具代偿债务与权益转让确认书，确认收到原告的上述赔款，并同意将其对借款人（投保人)追偿的全部权益转让给原告。 本院认为，本案应为追偿权纠纷。原、被告之间签订的投保单和保险单以及被告与中国光大银行股份有限公司南宁分行签订《个人贷款合同》均系其各自的真实意思表示，系合法有效之合同。原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司依照合同约定，代被告黎书林垫付贷款逾期本息48460.41元后，对被告黎书林享有追偿权。故中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司要求被告黎书林偿还代偿款48460.41元，有事实和法律依据，本院依法予以支持。一、关于送达的问题。由于当事人在合同中明确约定了有效的通讯地址，本院已依据该约定地址依法向被告黎书林送达了开庭传票等诉讼文书。二、关于保费的支付问题。原、被告双方在保险单中约定被告每月保险费为828.15元，而自2018年3月29日被告投保贷款起，至2018年9月17日原告代偿其所欠贷款48460.41元止，被告仅支付了三个月的保费，尚欠四个月的保费未支付，故被告尚欠的保险费为828.15元×4=3312.6元，被告应依约支付，本院依法予以支持。三、关于违约金的支付问题。原、被告在保险单中约定投保人违约需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始按每日千分之一计算违约金。本案中，被告尚欠全部款项为48460.41元＋3312.6元=51773.01元，而按每日千分之一计算违约金明显过高，应予调整。调整后，被告应支付违约金为：以51773.01元为基数，自原告代偿之日起至2019年8月19日止，按中国人民银行规定的流动资金逾期贷款利率计算；自2019年8月20日起至清偿之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的逾期贷款市场报价利率计算。四、关于支付诉讼代理费的问题。本案中，原告主张被告支付诉讼代理费3000元，因原告并无票据证明已支付该费用，本院依法不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百零二条、第五百七十七条、第七百条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告黎书林应向原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司支付代其垫付款48460.41元元； 二、被告黎书林应向原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司支付尚欠保险费3312.6元； 三、被告黎书林应向原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司支付违约金（以51773.01元为基数，自2018年9月17日起至2019年8月19日止，按中国人民银行规定的流动资金逾期贷款利率计算；自2019年8月20日起至清偿之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的逾期贷款市场报价利率计算）； 四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司其他诉讼请求。 上述金钱给付义务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决指定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费1748元，减半收取计874元，财产保全费800元，由被告黎书林负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院。 审 判 员 李发志 二〇二一年七月五日 法官助理 杨秋莹 书 记 员 谭佳媚