广西壮族自治区南宁市武鸣区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0122民初2513号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南宁市武鸣区支行，住所地南宁市武鸣区城厢镇建设街**邮政局大院。统一社会信用代码：914501226750048000。 负责人：谭兴斗，该行支行长。 委托诉讼代理人：陈义凡，该行职员。 委托诉讼代理人：陆萍，该行职员。 被告：韦武才，男，1973年7月6日出生，壮族，住南宁市武鸣区。 被告：林素理，女，1979年12月14日出生，壮族，户籍住址广西田东县，现住南宁市武鸣区。 被告：韦武生，男，1982年6月7日出生，壮族，住南宁市武鸣区。 被告：黄丽丹，女，1976年6月23日出生，壮族，户籍住址广西隆安县，现住南宁市武鸣区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南宁市武鸣区支行（以下简称邮储银行武鸣支行）与被告韦武才、林素理、韦武生、黄丽丹金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。邮储银行武鸣支行委托诉讼代理人陈义凡到庭参加诉讼。被告韦武才、林素理、韦武生、黄丽丹经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行武鸣支行向本院提出诉讼请求：1.判令韦武才、林素理归还邮储银行武鸣支行借款本金45797.26元、利息6454.45元、罚息8877.62元、复利1734.39元，合计62863.72元（罚息、复利计至2021年4月27日止，自2021年4月28日起至还清借款本息之日止，按编号45002474214063418070《个人额度借款合同》的约定计算）；2.判决确认邮储银行武鸣支行对本案抵押担保物即位于南宁市武鸣区土地使用权【产权编号：武国用（2003）第××号】有优先受偿权；3.判令韦武生、黄丽丹对韦武才、林素理的上述债务及费用承担连带清偿责任；4.本案诉讼费、保全费、公告费及其他费用由韦武才、林素理、韦武生、黄丽丹共同承担。 韦武才、林素理、韦武生、黄丽丹未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 一、合同约定贷款概况 2014年6月6日,邮储银行武鸣支行(贷款人、乙方)与韦武才(借款人、甲方)签订编号为45002474214063418070《个人额度借款合同》,约定：贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度300000元；额度存续期最长为拾年,自2014年6月6日至2024年6月6日；额度存续期内的前伍年为额度支用期,借款人可以申请支用借款,额度内单笔支用借款最长期限为伍年，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；甲方每次提款的借款期限自乙方将贷款发放至甲方放款账户起至约定还款日止,以借据记载为准；借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的内容确定，本合同项下所有贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率,最低上浮35%；关于罚息利率,甲方未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款本金,乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止,按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息,对不能按时支付的利息,按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利,罚息利率按合同中贷款利率条款约定的利率基础上加收50%确定。 二、担保情况 2014年6月6日,邮储银行武鸣支行与韦武才签订《个人最高额抵押合同》,约定由韦武才提供金额为300000元的最高额抵押担保。抵押财产为登记在韦武才、韦武生名下位于南宁市武鸣区平方米国有土地使用权【土地使用权证号：武国用（2003）第××号】，双方就上述抵押财产办理了抵押登记。 三、履行情况 2016年3月24日,邮储银行武鸣支行向韦武才发放了贷款50000元,借款期限60个月，自2016年3月24日起至2021年3月24日止,借款执行年利率7.125%,逾期利率为10.6875%。截至2021年7月13日，韦武才尚欠借款本金45797.26元，利息6454.45元、罚息9924.51元、复利1870.95元。 本院认为，邮储银行武鸣支行与韦武才签订的《个人额度借款合同》《个人最高额抵押合同》系双方真实意思表示,合法有效,双方均应予以遵守。合同签订后,邮储银行武鸣支行已经依约将借款支付至约定的银行账户,履行了交付借款的义务,韦武才应依约偿还借款本息。但邮储银行武鸣支行发放贷款后,韦武才未按约还款付息,已构成违约,应承担违约责任。邮储银行武鸣支行请求韦武才偿还尚欠的贷款本金和利息、罚息及复利，理据充分,本院予以支持。林素理虽未在《个人额度借款合同》上签名,但其作为韦武才的配偶在向邮储银行武鸣支行提交的“好借好还”个人商务贷款额度／借款申请表上和的借款人配偶签名处签字，表明上述借款是基于夫妻共同意思表示,应认定本案借款属夫妻共同债务,由韦武才、林素理共同清偿。 关于邮储银行武鸣支行的抵押权。韦武才自愿以其名下涉案国有土地使用权提供最高额抵押担保,并办理了抵押登记手续,邮储银行武鸣支行取得上述韦武才抵押物的抵押权,韦武才依法应在最高额抵押担保范围内承担抵押担保责任。故邮储银行武鸣支行有权就该抵押房产折价或拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。 关于韦武生、黄丽丹是否对韦武才、林素理的款项承担连带清偿责任的问题。经查，韦武生、黄丽丹没有与邮储银行武鸣支行签订保证担保合同，韦武生、黄丽丹仅是在《个人最高额抵押合同》抵押物共有人处签字捺印，并非抵押人，亦非承担连带责任的保证人,邮储银行武鸣支行主张韦武生、黄丽丹对韦武才、林素理应偿还的借款本息承担连带清偿责任,没有事实根据和法律依据,本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百一十条、第四百二十条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告韦武才、林素理于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南宁市武鸣区支行借款本金45797.26元，利息6454.45元、罚息9924.51元、复利1870.95元（罚息、复利暂计至2021年7月13日，自2021年7月14日起至债务清偿之日止，罚息以本金45797.26元为基数，复利以6454.45元为基数，均按年利率10.6875%计算）； 二、若被告韦武才未履行本判决第一项确定的义务,原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南宁市武鸣区支行有权对被告韦武才提供的抵押物即位于南宁市武鸣区平方米国有土地使用权【土地使用权证号：武国用（2003）第××号】行使抵押权,有权就抵押财产折价或者拍卖、变卖所得的价款在300000元范围内优先受偿； 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南宁市武鸣区支行的其他诉讼请求。 如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费1372元，减半收取686元，由被告韦武才、林素理共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费1372元（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  谢雄松 二〇二一年七月十三日 书记员  梁晓程 附：本判决书适用的相关法律条文 《中华人民共和国民法典》 第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第四百二十条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。