广东省湛江市霞山区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0803民初1761号原告：湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行，住所地湛江开发区海滨大道南70号兴发园商住楼首层A-7办公室，统一社会信用代码91440800MA53Y7RX58。负责人：陈鹏宇，行长。委托诉讼代理人：陈艳葵，女，系该支行员工。委托诉讼代理人：谢国文，男，系该支行员工。被告：吴佛梅，女，1967年11月9日出生，汉族，住湛江开发区海滨大道南61号龙泉湾花园A幢2018房，公民身份号码440××××××××××××429。原告湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行（以下简称：“农商银行霞山支行”）与被告吴佛梅金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行霞山支行的委托诉讼代理人陈艳葵到庭参加诉讼，被告吴佛梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商银行霞山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告吴佛梅向原告提前偿还贷款本息合计555662.62元，其中本金532348.63元、利息23313.99元（利息暂计至2021年3月20日止，以后续计，从2021年3月21日起按贷款逾期年利率15.31875%计算至借款本息还清为止）；2.依法确认原告与被告签订的《抵押担保合同》[湛麻海头农信（2019）抵字第45号]合法有效；3.判令原告对被告位于湛江开发区海滨大道南61号龙泉湾花园A幢2018房的抵押房产在抵押担保价值范围内享有优先受偿权；4.由被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于受理费、财产保全费、公告费、评估费等费用）。事实和理由:2019年9月3日，被告吴佛梅以购买布匹需要资金为由向原告申请借款630000元。同年9月20日，被告吴佛梅与原告签订《借款合同》[湛麻海头农信（2019）借字第88号]，合同约定有“1.借款金额630000元；2.借款期限2年，从2019年9月27日至2021年9月26日；3.借款用途为购买布匹；4.贷款利率为浮动利率，即年利率为10.2125%，逾期利率为年利率15.31875%。还款方式为按月清息，分期还本，到期利随本清。2019年9月20日，被告与原告签订了《抵押担保合同》[湛麻海头农信（2019）抵字第45号]，自愿以其位于湛江开发区海滨大道南61号龙泉湾花园A幢2018房的房产作为该笔借款的抵押担保物，并已在湛江市房地产交易所办理了抵押登记。借款合同签订后，原告按照合同约定于2019年9月27日向被告吴佛梅发放贷款630000元。在借款后，被告未能按照合同约定履行还款义务。截止2021年3月21日，被告吴佛梅尚欠借款利息23313.99元。由于机构改制，湛江农村商业银行股份有限公司于2019年10月30日挂牌开业。原“湛江市麻章区××信用合作联社”分立为“湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行”与“农商银行霞山支行”。原湛江市麻章区××信用合作联社海头信用社（以下简称：“海头信用社”）变更为湛江农村商业银行股份有限公司海头支行，隶属原告的二级机构，其所有债权债务均由原告承接。据此，原告提起本案诉讼。被告吴佛梅既未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见或证据。原告为支持其诉讼请求，向本院提交了原告营业执照、被告的身份证、《借款申请表》《借款合同》《借款借据》《抵押担保合同》《房地产所有权证》《不动产登记证明》《房地产抵押贷款保证书》《贷款交易明细》以及《广东银保监局关于湛江农村商业银行股份有限公司开业的批复》等，本院对上述证据的真实性、合法性及与本案的关联性均予以确认。本院经审查认定事实如下：2019年9月3日，被告吴佛梅作为申请人填写了《借款申请表》，向海头信用社申请借款630000元。海头信用社同意后，遂于同年9月20日与被告吴佛梅签订《借款合同》[编号：湛麻海头农信（2019）借字第88号]，合同主要约定：被告吴佛梅向海头信用社借款630000元；借款用于购买布匹；借款期限自2019年9月20日至2021年9月19日；贷款利率为年利率10.2125%；逾期贷款（未按本合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%；被告吴佛梅未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用的，海头信用社有权停止发放贷款，宣布贷款提前到期，要求被告吴佛梅立即归还全部借款本息及相关费用等。同日，被告吴佛梅和海头信用社签订了《抵押担保合同》[湛麻海头农信（2019）抵字第45号]，约定被告为履行编号为湛麻海头农信（2019）借字第88号的《借款合同》项下的债务向抵押权人提供抵押担保，抵押担保范围为主合同项下债务人应承担的全部债务及抵押权人为实现债权发生的费用，抵押物为位于湛江开发区海滨大道南61号龙泉湾花园A幢2018房（证号：粤房地权证湛江CQ字第0200007558号）。合同签订后，海头信用社与被告办理了抵押权登记，海头信用社取得了湛江市国土资源局颁发的《不动产登记证明》[证号为：粤（2019）湛江开发区不动产证明第0010156号]。2019年9月27日，海头信用社向被告吴佛梅发放了贷款630000元。双方在签订的《借款借据》中约定借款期限从2019年9月27日至2021年9月26日，还款方式为按月清息，分期还款，2020年3月20日还款50000元，2020年9月20日还款50000元，2021年3月20日还款50000元，2021年9月26日还款480000元。在借款后被告未能按照合同约定足额偿还贷款本金和支付利息。截至2021年6月20日，被告吴佛梅尚欠借款本金521353.38元、利息18826.25元。原告经催收无果，遂向本院提起诉讼。本院于2021年6月23日向吴佛梅送达了原告的起诉状副本。另查明，经中国银行保险监督管理委员会广东监管局批准，湛江农村商业银行股份有限公司于2019年10月30日挂牌开业，湛江市麻章区××信用合作联社分立为湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行和原告，成为湛江农村商业银行股份有限公司的一级机构。海头信用社变更为湛江农村商业银行股份有限公司海头支行，为原告的二级机构，其债权债务由原告承继。湛江农村商业银行股份有限公司授权各一级机构作为诉讼主体，对辖内机构承继的债权债务提起诉讼及应诉。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。经监管部门批准，原告作为海头信用社债权债务承继人，依法享有、承担涉案金融借款合同及从合同相应的权利和义务。被告吴佛梅与海头信用社签订的《借款合同》系双方真实意思表示，没有违反法律、法规的禁止性规定，应为合法有效合同，当事人均应按合同的约定履行自己的义务。海头信用社在合同成立后已经依约定出借资金630000元，被告吴佛梅亦应依约履行还本付息的义务。现被告吴佛梅未按期偿还贷款本息，根据双方的约定，被告吴佛梅未按合同约定归还贷款本息的，海头信用社即可宣布贷款提前到期和要求被告吴佛梅立即归还全部借款本息及相关费用。原告现依约宣告贷款到期，主张被告吴佛梅偿还本案的贷款本息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。因原告在起诉前未将宣告贷款提前到期事宜通知借款人，故以起诉状副本送达时间即2021年6月23日确定为未到期贷款的到期日。结合原告提交的贷款交易明细、工作系统截图及原告庭上的陈述，截至2021年6月20日，被告尚欠原告借款本金521353.38元、利息18826.25元，被告吴佛梅应偿还给原告。由于原、被告在《借款合同》中约定罚息利率上浮50%，故借期后的罚息年利率为15.31875%（10.2125%+10.2125%×50%），自2021年6月23日起至贷款本息还清之日止的利息按罚息年利率15.31875%计算。被告吴佛梅与海头信用社签订的《抵押担保合同》亦系当事人经协商一致后自愿签订的合同，合同合法有效。合同有关的抵押物办理了抵押登记手续，抵押权依法成立。被告吴佛梅不履行债务，发生双方约定的实现抵押权的情形，原告有权以抵押财产折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。故原告要求对被告吴佛梅位于湛江开发区海滨大道南61号龙泉湾花园A幢2018房的抵押房产在抵押担保价值范围内享有优先受偿权符合合同规定和法律规定，本院予以支持。被告吴佛梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款、第二十条，《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零二条、第四百一十条、第四百六十五条、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告吴佛梅于本判决发生法律效力之日起十日内向原告湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行偿还借款本金521353.38元及支付利息（截至2021年6月20日的利息为18826.25元，2021年6月21日至6月22日的利息按《借款合同》相关约定计算，2021年6月23日起至借款本息还清之日止的利息按年利率15.31875%计算）；二、湛江市麻章区××信用合作联社海头信用社与被告吴佛梅签订的《抵押担保合同》[湛麻海头农信（2019）抵字第45号]合法有效；三、原告湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行有权以被告吴佛梅用于抵押的位于湛江开发区海滨大道南61号龙泉湾花园A幢2018房（证号：粤房地权证湛江CQ字第0200007558号）折价或者拍卖、变卖的价款对本判决第一项债务优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4678.31元，由被告吴佛梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审判员  吴嘉嘉二〇二一年七月十四日书记员  刘珺玥附：相关法律条文及司法解释《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。