甘肃省兰州市西固区人民法院民 事 判 决 书（2021）甘0104民初1127号原告：中国农业银行股份有限公司兰州西固支行，住所地甘肃省兰州市西固区福利西路22号。法定代表人：孙峰，该行行长。委托诉讼代理人：王卓，甘肃正鼎律师事务所律师。委托诉讼代理人：常书林，甘肃正鼎律师事务所律师。被告：孙盛阳，男，1994年8月22日出生，汉族，住甘肃省兰州市西固区。原告中国农业银行股份有限公司兰州西固支行（以下简称农行西固支行）与被告孙盛阳借款合同纠纷一案，本院于2021年4月7日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行西固支行委托诉讼代理人常书林到庭参加诉讼，被告孙盛阳未到庭应诉，本院依照《最高人民法院关于进一步加强民事送达工作的若干意见》第八条第一款第一项以及《最高人民法院关于以法院专递方式邮寄送达民事诉讼文书的若干规定》第十一条的规定，向被告孙盛阳以法院专递的方式邮寄送达诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票等，被告孙盛阳仍未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行西固支行向本院提出诉讼请求：1.判令《个人担保借款合同》项下的借款本息全部提前到期，被告立即归还原告借款本金123311.29元，并向原告支付截止2021年3月9日的利息3474.39元(其中逾期正常息3349.94元、逾期罚息99.44元、逾期复利25.01元)，违约金45000元，合计171785.68元，2021年3月10日起的利息、罚息、复利按《个人担保借款合同》约定的标准计算至其全额付清本息之日止；2.判令被告承担迟延履行期间的债务利息，包括迟延履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息；3.本案诉讼费、保全费及律师费由被告承担。事实和理由：2019年7月25日，被告孙盛阳向原告农行西固支行申请贷款150000元用于房屋装修，同年8月5日原、被告签订《个人担保借款合同》，约定：借期5年，到期日为2024年8月4日，正常执行利率5.7%，还款方式为等额本息还款，还息日为每月20日，支付方式为受托支付给赵娜；如借款人未按约定按期足额偿还，在正常执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，并依据中国人民银行规定计收复利，同时贷款人有权提前收回已发放的借款；有权计收违约金。2019年8月5日原告依约向被告发放借款150000元。原告已全面履行有关合同义务，但被告并未如约按期归还借款、支付利息，已严重违约，应承担违约责任，故原告诉至本院。被告孙盛阳未到庭应诉、答辩及举证，视为其对自身诉讼权利和对原告诉请抗辩权的放弃。原告农行西固支行围绕诉讼请求提交七组证据：一、《个人信贷业务申请表》，拟证明2019年7月25日被告孙盛阳因房屋装修向原告申请贷款150000元；二、《个人担保借款合同》，拟证明2019年8月5日被告因房屋装修与原告签订借款合同贷款150000元，合同对利息、罚息、复利以及实现债权的费用等作以详细约定；三、《个人贷款资金支付授权委托书》，拟证明被告委托原告将150000元贷款支付至指定账户的事实；四、贷款发放通知书、借款凭证，拟证明原告应被告要求于2019年8月5日向被告指定账户发放借款150000元的事实；五、还款明细、截止2021年3月9日的本息明细表，拟证明截止2021年3月9日被告孙盛阳尚欠原告借款本金123311.29元、利息3474.39元(其中逾期正常息3349.94元、逾期罚息99.44元、逾期复利25.01元)；六、违约金计算说明，拟证明被告孙盛阳在约定的期限内未按时还款，构成违约，应向原告承担违约金45000元；七、代理合同，拟证明在被告所涉贷款违约还款后，原告为实现债权聘请律师提供法律服务产生律师费的事实。对原告提交的第一、二、三、四、五组证据，经本院综合分析判断后认为，上述证据具备证据的真实性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。对原告提交的第六组证据，本院经审查后认为，违约金计算说明系原告单方出具的对其诉讼请求计算依据的说明，不具备证据效力，本院不予确认。对原告提交的第七组证据，本院经审查后认为，该代理合同约定的代理方式为风险代理，律师费用尚未支付，对原告的证明目的不予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年7月25日，被告孙盛阳向原告农行西固支行申请贷款150000元用于房屋装修。同年8月5日，原、被告双方签订《个人担保借款合同》，约定：借款金额150000元；借款用途为房屋装修；借款期限60月，自2019年8月5日起至2024年8月4日止；借款正常执行利率为5.7%，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；借款发放方式为受托支付；还款方式为等额本息还款；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款；对借款人的违约行为，按合同项下借款本金数额的百分之壹佰收取违约金。上述合同签订后，原告农行西固支行于2019年8月5日向合同约定的账户发放贷款150000元。被告孙盛阳在2019年9月20日至2020年9月23日期间，仅偿还部分借款本息。截至2021年3月9日，孙盛阳已偿还原告借款本金26688.71元、利息8398.08元，尚欠借款本金123311.29元、利息3474.39元（其中逾期正常息3349.94元、逾期罚息99.44元、逾期复利25.01元）未归还。2020年9月23日之后孙盛阳再未偿还过借款。另查明，2019年8月5日全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率为4.25%。本院认为，依法成立的合同，自成立时生效。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。农行西固支行与孙盛阳签订的借款合同是双方真实意思表示，合法有效，受法律保护，合同双方应当按照合同约定履行各自的义务。合同签订后，农行西固支行依约向合同指定的账户内发放贷款150000元，履行了借款义务。孙盛阳仅履行了部分还款义务，自2020年9月23日之后再未偿还过借款，构成违约。农行西固支行根据《个人担保借款合同》约定主张提前收回已发放借款，不违反法律规定。故对农行西固支行要求孙盛阳偿还借款本金123311.29元的主张，本院予以支持。孙盛阳未按合同约定按期归还借款本息的行为构成违约，应当承担违约责任。双方在借款合同中约定借期内实际执行利率为5.7%，逾期执行利率为8.55%，同时约定对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。双方关于利息、罚息、复利约定的利率符合法律规定。故农行西固支行诉请孙盛阳支付截至2021年3月9日的利息3474.39元（其中逾期正常息3349.94元、逾期罚息99.44元、逾期复利25.01元）的主张，本院予以支持。自2021年3月9日之后的利息，以实际未偿还本金为基数，按逾期利率8.55%计算至借款本金偿清之日止。关于2021年3月9日之后产生的复利，原、被告在借款合同中虽对复利进行了约定，但2021年3月9日后产生的复利没有明确数额，且借款付清之日无法确定，逾期利息亦无法确实，该项诉请不明确，本院不予处理。关于违约金，双方在借款合同中约定对借款人的违约行为，按合同项下借款本金数额的百分之壹佰收取违约金。农行西固支行自愿降低违约金收取标准，以借款本金金额的30%收取违约金45000元。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定，“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。”合同成立时一年期贷款市场报价利率为4.25%，合同约定的逾期执行利率为8.55%，因此农行西固支行请求的违约金，本院支持部分应当为12675元。农行西固支行诉请被告承担迟延履行期间的债务利息，包括迟延履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息，其中一般债务利息即自2021年3月10日起的逾期利息，与第一项诉讼请求重复；加倍部分债务利息，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，本院予以支持。农行西固支行诉请被告承担律师费，农行西固支行与甘肃正鼎律师事务所虽签订了《委托代理协议》，但约定的代理方式为风险代理，尚未支付代理费，该项费用并未实际产生，因此，对该项诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定，判决如下：一、被告孙盛阳于本判决生效后十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司兰州西固支行借款本金123311.29元、违约金12675元、利息3474.39元（利息暂计算至2021年3月9日，此后利息以实际未偿还本金为基数按照逾期年利率8.55%计算至借款本金偿清之日止）；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司兰州西固支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的日期履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。已减半收取的案件受理费1868元、保全费1379元，合计3247元（原告中国农业银行股份有限公司兰州西固支行已预交），由被告孙盛阳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审判员  王丽娜二〇二一年七月一日书记员  侯沛含