广西壮族自治区扶绥县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂1421民初1262号 原告：中国工商银行股份有限公司扶绥县支行，住所地广西扶绥县新宁镇南密路94号。统一社会信用代码91451421899653404M。 负责人：韦军，该支行行长。 委托诉讼代理人：黄**坚，男。 委托诉讼代理人：王超玲，男。 被告：潘薪屹，男，1976年10月5日出生，壮族，住所地广西扶绥县，现住广西扶绥县。 被告：邓爵琴，女，1977年11月21日出生，壮族，个体户，住所地广西扶绥县，现住广西扶绥县。 被告：广西宏源置业投资有限公司，住所地扶绥县新宁镇扶绥大道1号。统一社会信用代码91451421672498673W。 法定代表人：余海鸿，该公司董事长。 委托诉讼代理人:方红，广西进安律师事务所执业律师。  委托诉讼代理人:梁登峰，广西进安律师事务所实习律师。 原告中国工商银行股份有限公司扶绥县支行诉被告潘薪屹、邓爵琴、广西宏源置业投资有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月28日立案后，依法适用简易程序，于2021年6月28日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司扶绥县支行的委托诉讼代理人黄**坚到庭参加诉讼，被告潘薪屹，被告广西宏源置业投资有限公司的委托诉讼代理人方红、梁登峰到庭参加诉讼。被告邓爵琴经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 中国工商银行股份有限公司扶绥县支行向本院提出诉讼请求：一、判令解除被告与原告签订的《个人购房借款／担保合同》，被告一、二立即偿还原告房贷贷款本金135694.40元，利息4306.88元，未结利息22.15元，合计140023.43元（利息暂计至2021年4月21日，以后按合同约定计至贷款实际还清日）；被告三广西宏源置业投资有限公司，对借款承担连带清偿责任。二、确认原告有权依法处分抵押物并从中优先受偿上述贷款。三、本案产生的诉讼费由三被告全部承担。 事实与理由：2010年11月，被告一、二以购买住房资金不足为由，向原告申请借款人民币160000.00元，原被告于2011年11月30日签订了一份《个人购房借款/担保合同》（编号A：按字邕行扶绥支行2010年0694号），约定被告一潘薪屹向原告借款人民币160000.00元，借款当期执行年利率为7.04%，借款期限为30年，从2011年1月  14日起至2031年1月14日止，借款人按照按月等额本息还款法偿还贷款本息。被告以所购买的位于扶绥县的房屋作抵押并向原告提供抵押担保，合同签订后，各方当事人到扶绥县房地产管理所办理了抵押权预告登记手续，房屋预告登记证明编号：扶房预扶绥字第××号，保证人为广西宏源置业投资有限公司。上述合同签订后，我行于2011年1月14日依约发放贷款160000.00元，履行了借款合同相关义务。贷款发放后，借款人潘薪屹从2012年5月24日开始不按合同约定还款，截至2021年4月21日，被告已连续违约7期，累计违约已达34期，积欠本金 2195.27元，利息4306.88元，未结利息22.15元，合计 6524.30元。在违约期间经原告多次催收，被告还能零星履行还款义务，但到2021年3月21日止，被告已连续7期未能履行还款义务。根据《个人购房借款/担保合同》（借款合同）第十四条的约定，如借款人连续三个月或累计六次未按时偿还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期，解除合同，收回全部贷款。以上事实有《个人购房借款/担保合同》、借款凭证、他项权证、贷款借据详细信息查询单等证据为证。基于以上事实，原告认为，被告潘薪屹不按约定偿还借款，已严重违反了借款合同约定，应依法承担违约责任；被告二邓爵琴是借款人潘薪屹的合法配偶，应对贷款存续期间承担连带清偿责任，被告三广西宏源置业投资有限公司为借款保证人，该笔贷款抵押未转为正式抵押，对借款承担连带清偿责任。原告有权依据《个人购房借款/担  保合同》第十条、第十四条、第十七条、第二十一条和第二十七条的约定，要求被告提前清偿全部贷款本息及其他费用，并提前处分抵押物就以上债权优先受偿。 被告潘薪屹辩称，没有意见。 被告邓爵琴没有答辩。 广西宏源置业投资有限公司辩称，贷款合同签订属实，具体贷款数额已经划拨到担保人宏源置业投资有限公司，但被告1、2具体违约多少，欠多少我们不清楚。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方当事人进行了质证，对双方当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据，本院结合全案证据综合认定。 结合全案证据及庭审笔录等材料，本院认定本案案件的法律事实如下：2011年11月30日，潘薪屹、邓爵琴、广西宏源置业投资有限公司与中国工商银行股份有限公司扶绥县支行签订了一份《个人购房借款／担保合同》（编号Ａ：按字邕行扶绥支行2010年0694号）（借款人潘薪屹，抵押人潘薪屹、邓爵琴，保证人广西宏源置业投资有限公司），潘薪屹约定向中国工商银行股份有限公司扶绥县支行借款人民币160000元。潘薪屹、邓爵琴以所购买的位于扶绥县的房屋作抵押并向中国工商银行股份有限公司扶绥县支行提供抵押担保，合同签订后，各方当事人到扶绥县房地产管理所办理了抵押权预告登记手续，房屋预告登记证明编号：扶房预扶绥字第××号，保证人为广西宏源置业投资有限公司。上述合同签订后，中国工商银行股份有限公司扶绥县支行于2011年1月14日依约发放贷款160  000元，履行了借款合同相关义务。贷款发放后，借款人潘薪屹截至2021年4月21日已连续违约7期，累计违约已达34期，积欠本金 2195.27元，利息4306.88元，未结利息22.15元，合计 6524.30元。经中国工商银行股份有限公司扶绥县支行多次催收未果，因而成讼。 还查明，潘薪屹、邓爵琴系夫妻关系。涉案合同贷款，发生于婚姻关系存续期间，贷款用于夫妻购买共同房产（位于扶绥县的房屋）。 本院认为，民事主体从事民事活动，应当遵循诚信原则，秉持诚实，恪守承诺。案涉的合同，系双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、法规的强制性规定，没有损害社会公共利益，也没有损害国家、集体或者第三人利益。合同合法有效。合同签订后，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。潘薪屹没有按照合同约定返还贷款，广西宏源置业投资有限公司没有按照合同约定为该笔贷款抵押转为抵押登记，违反合同约定。潘薪屹贷款购买位于扶绥县的房屋而产生的债务，属于夫妻共同债务。邓爵琴依法承担夫妻共同债务的清偿。 不动产抵押，依法应当办理登记。抵押权自登记时设立。抵押权依法设立后，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。但是，本案案涉房屋只是办理了抵押权预告登记，尚未办理抵押权登记，抵押权尚未设立。因此，中国工商银行股份有限公司扶绥县支行在本案中不享优先受偿权。  涉案的《个人购房借款/担保合同》约定广西宏源置业投资有限公司对涉案债务承担的是阶段性连带责任保证，即涉案抵押物在办理抵押登记并收到房屋他项权证书后方能免除其保证人的担保责任。截止本案庭审结束时止，涉案债务的抵押物尚未办理抵押登记、尚未办理房屋他项权证书，故广西宏源置业投资有限公司作为保证人，应按约定在保证担保范围内对涉案债务承担连带保证责任。承担保证责任后，有权向潘薪屹、邓爵琴追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第七条、第四百零二条、第四百一十条、第五百零二条、第五百零九条、第五百六十二条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第七百条、第一千零六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除潘薪屹、邓爵琴、广西宏源置业投资有限公司与中国工商银行股份有限公司扶绥县支行签订的《个人购房借款／担保合同》（编号A：按字邕行扶绥支行2010年0694号）; 二、潘薪屹、邓爵琴向中国工商银行股份有限公司扶绥县支行偿还房贷贷款本金135694.40元，利息4306.88元，未结利息22.15元，合计140023.43元（利息暂计至2021年4月21日，以后按合同约定计至贷款实际还清之日）； 三、广西宏源置业投资有限公司对潘薪屹、邓爵琴所负的上述债务向中国工商银行股份有限公司扶绥县支行承担连带清偿责任；承担保证责任后，有权向潘薪屹、邓爵琴追偿；  四、驳回中国工商银行股份有限公司扶绥县支行的其他诉讼请求。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费1550元，由潘薪屹、邓爵琴负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区崇左市中级人民法院。 审判员  葛世伟 二〇二一年七月八日 书记员  覃月兰  附相关法条： 《中华人民共和国民法典》 第七条民事主体从事民事活动，应当遵循诚信原则，秉持诚实，恪守承诺。 第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第五百零二条依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。 依照法律、行政法规的规定，合同应当办理批准等手续的，依照其规定。未办理批准等手续影响合同生效的，不影响合同中履行报批等义务条款以及相关条款的效力。应当办理申请批准等手续的当事人未履行义务的，对方可以请求其承担违反该义务的责任。 依照法律、行政法规的规定，合同的变更、转让、解除等情形应当办理批准等手续的，适用前款规定。 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。  当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第五百六十二条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息 1 。 第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。 第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。 夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。