河南省郑州市中原区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0102民初6055号原告:中国工商银行股份有限公司郑州高新技术开发区支行，住所地郑州高新区金梭路****楼。负责人：张军亮，党总支部书记。委托诉讼代理人：于江**，女，该银行员工。委托诉讼代理人：秦华，河南美盈律师事务所律师。被告：樊相阳，男，汉族，1999年3月14日出生，住河南省鄢陵县。被告：新密银基房地产有限公司，，住所地新密市刘寨镇云岩大道**法定代表人：李东晓，该公司董事长。委托诉讼代理人：侯丽斌，男，该公司员工。委托诉讼代理人：邱盼盼，女，该公司员工。原告中国工商银行股份有限公司郑州高新技术开发区支行（以下简称工行高新支行）与被告樊相阳、新密银基房地产有限公司（以下简称银基公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行高新支行的委托诉讼代理人秦华、被告樊相阳、被告银基公司的委托诉讼代理人邱盼盼到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行高新支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告樊相阳偿还原告贷款余额759583.5元、积欠利息3877.5元（暂计至2021年5月4日）及自2021年5月5日起至贷款本息实际还清之日止的利息（以上数额合计为763461元）；2.依法判令原告对登记在被告樊相阳名下的位于新密市刘寨镇××大道（原××）东侧、旅游专线南侧、××西侧、××马路（原××）北18号楼1单元4层402的房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.依法判令被告新密银基房地产有限公司承担连带担保责任；4.依法判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：中国工商银行股份有限公司郑州桐柏路支行（2020年7月该支行降格为二级支行，划归原告管理，其权利义务亦由原告承担）与被告樊相阳签订了《个人购房借款/担保合同》，合同编号为：2018桐支一手房0910，约定贷款金额为78.7万元，期限为360个月，贷款实际发放日与到期日以借款凭证记载为准，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮25%确定，据此确定的利息以借款凭证记载为准。合同约定，借款人未按期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，借款人不按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定利率基础上加收50%确定。被告樊相阳用其所有的位于新密市刘寨镇××大道（原××）东侧、旅游专线南侧、××西侧、××马路（原××）北18号楼1单元4层402的房产为原告办理了预购商品房抵押权预告登记作为借款担保。依照合同约定，新密银基房地产有限公司为保证人，对本合同项下全部货款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人其他应付费用承担承担连带保证责任。2018年7月6日，原告向借款人发放贷款78.7万元，但自贷款发放之日起至2021年5月4日，被告未能按时足额归还原告贷款，原告有权要求其提前偿还全部贷款本金、实际所产生的利息以及律师费等各项费用。原告现依据《中华人民共和国民事诉讼法》第119条之规定向贵院提起诉讼，请求贵院支持原告的诉讼请求，维护原告合法权益。被告樊相阳辩称，我认可该笔债务，但目前被告没有偿还能力。被告银基公司辩称：我公司已经为被告樊相阳进行代偿，截至目前代偿金额33598.23元，最终以银行实际扣划金额为准。其中2021年5月14日代偿4794.56元、2021年6月16日代偿4797元，应在原告的诉讼请求中予以扣除。根据《民法典》规定，原告应优先对房屋进行优先受偿，剩余不足部分再由我公司承担。我公司承担后应对被告樊相阳享有追偿权。本院经审理查明：2018年7月6日，原告工行高新支行作为贷款人与被告樊相阳作为借款人、抵押人，被告银基公司作为保证人签订了《个人购房借款/担保合同》，贷款金额为78.7万元，期限为360个月，贷款期限自2018年7月6日起至2048年7月6日止，实际放款日与到期日以借款凭证为准，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮25%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。合同约定，借款人自愿选择每月1日为还款日，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定利率的基础上加收50%确定。合同约定被告银基公司是保证人，保证人承担阶段性连带责任保证，对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。另查，2018年8月22日，被告樊相阳为其名下位于新密市刘寨镇××大道东侧、旅游专线南侧、××西侧、××马路北××楼××单元××402的房产办理了预售商品房抵押权预告登记，权利人为原告，该房屋未办理首次登记。上述合同签订后，2018年7月6日，原告依照合同约定履行了发放款义务，但借款人樊相阳自贷款发放之日起至2021年5月4日，未按期按时足额偿还贷款本息。原告起诉后，被告银基公司又代偿部分款项，截止到2021年7月4日，被告樊相阳尚欠贷款本金757769.18元，利息3868.25元。本院认为：原告与被告樊相阳、被告银基公司签订的《个人购房借款/担保合同》系各方当事人真实意思表示，且内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告已按合同约定履行了向被告樊相阳提供借款78.7万元的合同义务，但被告樊相阳未全面按照约定履行按期足额向原告偿还借款本息的合同义务，截至2021年5月4日，被告樊相阳连续逾期未还款其行为已构成违约，故原告要求被告樊相阳偿还截止到2021年7月4日尚欠贷款本金757769.18元，利息3868.25元,并按照《个人购房借款/担保合同》约定支付2021年7月5日之后的利息至贷款本息实际清偿之日的诉讼请求，本院予以支持。被告银基公司向原告提供的系阶段性连带责任保证，故原告有权根据合同的约定，要求被告银基公司按照合同约定的担保范围向原告就被告樊相阳的债务承担连带保证责任，其承担保证责任后，有权向被告樊相阳追偿。对于原告请求对被告樊相阳名下位于新密市刘寨镇××大道东侧、旅游专线南侧、××西侧、××马路北××楼××单元××402的房屋折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿，根据相关法律的规定，原告作为涉案房产抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满时对涉案房产办理抵押权登记的请求权，但并非对涉案房产享有现实的抵押权，故原告该请求，本院不予支持。被告银基公司的抗辩意见，无事实和法律依据，本院不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告樊相阳于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司郑州高新技术开发区支行贷款本金757769.18元、利息3868.25元（暂计算至2021年7月4日），并支付自2021年7月5日起至本息实际还清之日止的利息，按照《个人购房借款/担保合同》约定的计息方式计付；二、被告新密银基房地产有限公司对本判决第一项确定的还款义务承担连带保证责任；在承担连带保证责任后，有权向被告樊相阳追偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司郑州高新技术开发区支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取5718元、保全费4338元，共计10056元，由被告樊相阳、被告新密银基房地产有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员  冯莹丽二〇二一年七月二十八日书记员  吕园园