河南省西峡县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1323民初1886号原告：河南西峡农村商业银行股份有限公司，住所地:河南省南阳市西峡县白羽南路25号。法定代表人：侯正虎，任公司董事长。委托诉讼代理人：李颖，公司员工，特别授权代理。委托诉讼代理人：康玉坡，公司员工，特别授权代理。被告：马峰，男，生于1974年12月28日，汉族，住西峡县城区。委托诉讼代理人：刘彩侠（被告马峰妻子），住西峡县，一般代理。被告：刘彩侠，女，生于1976年6月3日，汉族，住西峡县城区。被告：程国占，女，生于1951年2月11日，汉族，住西峡县城区。原告河南西峡农村商业银行股份有限公司（以下简称“西峡农商银行”）诉被告马峰、刘彩侠、程国占金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月7日受理后，依法由审判员杨丽适用简易程序，于2021年7月7日公开开庭进行了审理，原告西峡农商银行的委托诉讼代理人李颖、康玉坡，被告马峰的委托诉讼代理人刘彩侠和被告刘彩侠到庭参加诉讼。被告程国占经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告西峡农行银行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令三被告偿还借款本金30万元及利息（利息自2019年4月22日至2019年6月14日按月利率9.3‰计算，自2019年6月15日起按月利率13.95‰计算至款清之日止）；2.依法判决原告有权以折价、拍卖、变卖等方式处分三被告共有的房产，并就所得价款优先偿还马峰借款合同项下的全部债务；3.依法判决被告刘彩侠、程国占在抵押物范围内承担责任4.本案诉讼费由三被告承担。事实与理由：2016年6月22日，被告马峰作为借款人与原告西峡农商银行签订了《最高额个人借款合同》，借款金额30万元，借款用途为购原材料流资，约定期限自2016年6月22日至2019年6月22日期间内连续借款，连续借款累计最高额未清偿借款余额不超过人民币30万元，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准，借款利率9.3‰。同时双方还签订了《最高额抵押合同》，由三被告共有的位于西峡城关镇白羽街道关巷五组房产（房权证号：西峡县房权证白羽街道字第××号）作为抵押担保，并办理登记。2018年6月14日被告马峰贷款30万元于2019年6月14日到期，借款到期后，经原告多次追要，马峰一直以无钱为由拖欠未还贷款本息。上述借款因三被告未按合同约定还本付息，原告曾多次追索未果，已严重违反了合同义务。为此，为维护原告的合法权益，特依法起诉。被告马峰、刘彩侠辩称，1.借款30万元属实，以房产作为抵押也属实，马峰是主借人，故本金及合同期内的利息被告应当偿还；2.合同期外的利息因为没签合同，不能说是违约，被告也不同意偿还。被告程国占未到庭参加诉讼，亦未向本院提交答辩状及相关证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年6月22日，被告马峰以购原材料为由与原告西峡农商银行签订了《最高额个人借款合同》，约定借款期限为36个月，自2016年6月22日起至2019年6月22日期间内连续借款，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准，贷款利率为月利率9.3‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。同时双方还签订了《最高额抵押合同》和《房地产抵押合同》，三被告自愿以房地产作为抵押担保，并办理了抵押登记。抵押房产位于西峡县城区××街道××组，房权证号为西峡县房权证白羽街道字第××号，登记房屋所有权人为被告马峰，五人共有，分别是程国占、刘彩侠、马卉淼、马寅菲。上述最高额借款期间内，2018年6月14日，被告马峰向原告借款30万元，当日原告西峡农商银行向马峰发放贷款30万元，汇入马峰指定的其农商行账户，马峰在支付凭证上签字确认。该笔借款于2019年6月14日到期，期间马峰向原告付息至2019年4月21日，之后未再还本付息，为此原告依法起诉。另查，1.双方签订的《房地产抵押合同》约定：抵押期限自2016年6月21日至2019年8月21日；持房屋所有权证抵押的，连同该房屋占用范围内的土地使用面积随之抵押。《最高额抵押合同》约定：抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等抵押权人实现债权的一切费用；抵押担保期间为，自每笔主合同债务履行期届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年止；抵押物的处分，抵押权人实现抵押权时，有权与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿，协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。2.本院于2019年10月17日立案受理原告西峡农商银行诉被告马峰、刘彩侠、程国占金融借款合同纠纷一案。诉讼过程中，因无法向马峰、刘彩侠送达相关诉讼材料，本院于2019年12月19日下发（2019）豫1323民初3947号民事裁定书，驳回原告西峡农商银行的起诉。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，结合《最高额个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《房地产抵押合同》、借款借据、支付凭证及当事人陈述等一系列证据，能够认定被告马峰于2018年6月14日向原告西峡农商银行借款30万元的事实，且原告已如约发放贷款，并办理抵押物登记，本院依法对西峡农商银行与马峰之间的金融借款合同关系，以及西峡农商银行与马峰、刘彩侠、程国占之间抵押担保合同关系予以确认。双方理应按照合同约定全面履行自己的义务。2019年6月14日借款期限届满，而被告马峰未足额偿还本息，有违合同约定，应当承担偿还借款本金、支付相应利息及逾期罚息的责任。同时，基于有效的抵押担保合同关系，原告于2021年5月7日起诉并要求实现抵押权，在主债务诉讼时效期间内，故人民法院应予保护。根据民法典关于抵押权的相关规定，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿，故原告要求实现抵押权合法有据，本院予以支持。被告程国占经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃，不影响其民事责任的承担。综上，根据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马峰于本判决生效后十五日内偿还原告河南西峡农村商业银行股份有限公司借款本金300000元及利息（利息自2019年4月22日起按月利率9.3‰计算至2019年6月14日；自2019年6月15日起按月利率13.95‰计算至款清之日止）；二、如被告马峰未按判决第一项指定的期限履行金钱给付义务,原告河南西峡农村商业银行股份有限公司有权就被告马峰、刘彩侠、程国占所有的抵押房产(西峡县房权证白羽街道字第××号)进行折价、拍卖、变卖，并就所得价款优先偿还上述借款本息。三、驳回原告河南西峡农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半应收3007元（原告已预交），由被告马峰承担（于本判决生效后十日内支付原告）。如不服本判决，可在接到本判决之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人人数另加六份提出副本，按《上诉程序告知书》的要求，上诉于南阳市中级人民法院。审判员  杨丽二〇二一年七月二十七日书记员  张博附相关法条：《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百六十四条当事人不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起十五日内向上一级人民法院提起上诉。当事人不服地方人民法院第一审裁定的，有权在裁定书送达之日起十日内向上一级人民法院提起上诉。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。