河南省漯河市郾城区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1103民初1752号原告：中国农业银行股份有限公司漯河源汇支行，住所地漯河市郾城区黄河路中段410号。统一社会信用代码9141110087456443X2。负责人：王亚辉，该行行长。委托诉讼代理人：陈富强，该行职工。被告：张仁珠，男，汉族，1970年2月28日出生，住河南省舞阳县。被告：包瑞芬，女，汉族，1967年7月2日出生，住河南省舞阳县。原告中国农业银行股份有限公司漯河源汇支行（以下简称农业银行）与被告张仁珠、包瑞芬金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行的委托诉讼代理人陈富强到庭参加了诉讼，被告张仁珠、包瑞芬经本院依法传唤，无正当理由没有到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理，本案现已审理终结。原告农业银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张仁珠归还原告贷款本金387439.60元及截止到被告全部偿还之日按照合同约定的核算利息。被告包瑞芬承担连带担保责任；2、请求判令原告对抵押物享有优先受偿权；3、被告承担本案全部费用。事实与理由：原告与被告张仁珠、包瑞芬于2018年8月22日签订了合同编号为41020120180082190的《个人购房担保借款合同》，借款金额为人民币420000元，借款期限为180个月，用于购买位于漯河市××区滨河××西恒大名都7幢1单元1505号住房一套，被告张仁珠、包瑞芬自愿将上述房屋抵押给原告，并办理了商品房抵押登记手续，原告于2018年8月27日按约如数放贷给被告指定的账户。2020年9月12日以后，张仁珠未能及时清息，目前已经逾期90日以上，构成严重违约。经我行核算，截止2020年12月25日，张仁珠共欠我行贷款本金人民币387439.6元，利息12143.47元。为维护原告合法权益，保护国有资产安全，我行特依法诉讼，请求判令被告张仁珠归还原告贷款本金387439.60元，利息12143.47元（截止到2020年12月25日），被告包瑞芬承担连带担保责任。请求判令我行对抵押物享有优先受偿权，被告承担本案全部费用。被告张仁珠、包瑞芬未到庭，未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，根据原告的举证及当庭陈述，本院认定事实如下：2018年8月20日，被告张仁珠、包瑞芬向原告申请贷款用于购买漯河市源汇区恒大名都7幢1单元1505号房屋。2018年8月22日，双方签订《个人购房担保借款合同》（编号41020120180082190），约定：借款金额420000元，借款用途为购买房屋，借款期限180月，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之叁拾后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整后的次年1月1日起调整。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50％计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整。对于应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息）。借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款划入漯河御盛房地产开发有限公司账户。还款方式为等额本息还款，还款周期为壹个月，每期末月的20日。担保方式为阶段性保证+抵押，有阶段性保证人漯河御盛房地产开发有限公司提供连带责任保证，保证期间为借款到期日起二年，若合同项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年。如借款人未按约定按期足额偿还贷款，贷款人有权提起收回已发放的借款，有权提前行使担保权。被告张仁珠在借款人、抵押人处签名，被告包瑞芬在抵押人处签名。2018年8月27日，被告张仁珠以其按揭购买的位于漯河市恒大名都的房产（不动产权证号：豫2020漯河市不动产证明第0023426号）为原告办理了抵押权登记。贷款发放后，被告张仁珠未按照合同约定偿还贷款本息。至2020年11月21日，共计欠付贷款本金387439.6元，欠付利息9787.67元。本院认为，被告张仁珠、包瑞芬经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其对诉讼权利的放弃。原告农业银行与被告张仁珠、包瑞芬签订的《个人购房担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律强制性规定，双方当事人之间的借款合同关系合法有效。《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第五百七十八条规定：“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满前请求其承担违约责任。”本案中，原告农业银行已经履行了出借义务，被告张仁珠应按照合同的约定履行还款义务。被告张仁珠逾期还款的行为已经构成违约，根据双方合同中对于违约责任的约定，原告要求提起收回贷款本金387439.6元的主张，有事实及法律依据，本院予以支持。《中华人民共和国民法典》第五百七十七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”第六百七十六条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”被告张仁珠未按照合同的约定偿还本息，其行为已经构成违约，应采承担继续履行、赔偿损失的责任。故原告请求被告张仁珠按照合同约定支付利息的主张，有事实及法律依据，本院予以支持。对于原告要求被告包瑞芬承担连带责任的主张，本院认为，该笔贷款的用途为购买住房，用于被告张仁珠、包瑞芬的婚姻存续期间内为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务，被告包瑞芬应当承担共同还款的责任。为确保债务履行，被告张仁珠以其按揭购买的位于漯河市恒大名都小区的房产（不动产权证号：豫2020漯河市不动产证明第0023423号）为该笔贷款提供抵押担保。《中华人民共和国民法典》第四百一十一条规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。”该法第一百九十五条规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。”本案中，原、被告双方已就抵押房产办理了抵押登记，故对原告要求就抵押房产在折价或者拍卖、变卖该抵押财产后，就所得的价款优先受偿的起诉有事实及法律依据，本院予以支持。综上所述，《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百七十七条、第五百七十八条、第五百七十九条、第六百七十六条、第四百一十一条、第一千零六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张仁珠、包瑞芬于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司漯河源汇支行贷款本金387439.6元及利息9787.67元，并自2020年11月22日起按照双方签订的编号为41020120180082190的《个人购房担保借款合同》的约定核算利息。二、原告中国农业银行股份有限公司漯河源汇支行对登记在被告张仁珠名下的位于漯河市恒大名都小区的房产（不动产权证号：豫2020漯河市不动产证明第0023423号），在拍卖、变卖价款中享有优先受偿权。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司漯河源汇支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3560元，由被告张仁珠负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或诉讼代表人人数提交副本，上诉于河南省漯河市中级人民法院。审判员  王佳佳二〇二一年七月二日书记员  李 源