河南省信阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）豫15民终3103号上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司信阳中心支公司，统一社会信用代码:91411500785076020B。法定代表人：安建伟，系公司总经理。委托诉讼代理人：崔涛，河南冠南律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：何锡胜，男，汉族，1963年6月26日生，住址：新县。委托诉讼代理人：李博伦、陈晓宇（实习），河南义仁律师事务所律师。上诉人中国平安财产保险股份有限公司信阳中心支公司（以下简称平安财险信阳公司）因与被上诉人何锡胜保险纠纷一案，不服河南省新县人民法院（2021）豫1523民初555号民事判决，向本院提出上诉。本院于2021年7月15日立案后，依法组成合议庭，公开开庭对本案进行了审理。上诉人平安财险信阳公司的委托诉讼代理人崔涛，被上诉人何锡胜及其委托诉讼代理人李博伦、陈晓宇到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。平安财险信阳公司的上诉请求：1、原审多判上诉人赔偿7万元，请求撤销原审判决，依法予以改判;2、由被上诉人承担本案诉讼费用。事实及理由：被上诉人在上诉人处投保了平安驾乘人员意外保险,包含意外伤害身故和残疾保额10万元，意外伤害医疗保额6万元。在购买保险时,何锡胜在《中国平安财产保险股份有限公司机动车商业险投保单》上签名确认收到了《平安驾乘意外伤害保险条款》,并由保险公司详细介绍条款内(含免责条款)并完全理解。《平安驾乘意外伤害保险条款》第五条第二项:“(二)伤残保险责任。保险期间内，被保险人因乘坐或驾驶保险单中载明的机动车辆,在行驶过程中或为维护车辆继续运行(包括加油、加水、故障修理、换胎等)的临时停放过程中遭受意外伤害事故,并自该事故发生之日起一百八十日内因该事故造成《人身保险伤残评定标准及代码》（标准编号为JR/T0083-2013,下简称《伤残评定标准》)所列伤残之一的,《人身保险伤残评定标准及代码》(标准编号为JR/T0083-2013)中按照伤残等级比例支付保险金的具体比例。保险人按该表所列给付比例乘以意外伤害保险金额给付伤残保险金。如第一百八十日治疗仍未结束的，按当日的身体情况进行伤残鉴定，并据此给付伤残保险金。”，所谓的“保险人按该表所列给付比例乘以意外伤害保险金额给付伤残保险金”就本案而言,何锡胜为八级伤残,伤残比例为30%,伤残的保险金额为10万元,对应给付的保险金应为10万元乘以30%等于3万元。根据《最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）》第十一条规定“保险合同订立时,保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上,对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的,人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的,人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。”上诉人已尽到提示义务,因此相关免责条款合法有效。上诉人对残疾赔偿金只应承担3万元的赔偿责任，原审判赔10万元，导致多判7万元。何锡胜答辩称，一、被答辩人递交的上诉状早已过了上诉期，依法应驳回其上诉请求。二、一审认定事实清楚，证据充分。何锡胜在平安财险信阳公司投保了平安驾乘人员意外保险，其中意外身故和残疾保额10万元，应全额赔付。被答辩人所谓的“保险人按该表所列给付比例乘以意外伤害保险金额给付伤残保险金”，被保险人何锡胜完全没有收到被答辩人所称的“该表”及《人身保险伤残评定标准及代码》，也没有在“该表”及《人身保险伤残评定标准及代码》上签字。此外，此项条款为格式条款，也为不平等条款，严重减轻了保险公司责任，加重了被保险人负担。被答辩人没有在保险合同上予以明显标识，也没有提示到被保险人何锡胜予以注意，此条款对答辩人应属无效条款。请求二审法院依法驳回上诉，维持原判。何锡胜向一审法院起诉请求：一、请求人民法院判决被告赔偿原告保险赔偿金16万元；二、本案诉讼费用由被告承担。一审查明事实：2019年11月11日原告何锡胜在中国平安财产保险股份有限公司信阳中心支公司投保了平安驾乘人员意外保险，包含意外伤害身故和残疾保额10万元，意外伤害医疗保额6万元，保险有效期为2019年11月30日至2020年11月29日。2019年11月11日购买保险时，原告何锡胜在《中国平安财产保险股份有限公司机动车商业险投保单》上签名确认收到了《平安驾乘意外伤害保险条款》，并由保险公司详细介绍条款内（含免责条款）并完全理解。2020年8月16日16时40分，何锡胜驾驶豫Ｓ×××××小型普通客车行至新县董店路段时，避让其他车辆，采取措施不当，车辆翻入公路边河里，造成何锡胜受伤，车辆受损的交通事故。何锡胜在新县人民医院初步检查后，被送往洛阳正骨医院住院治疗14天。花费医疗费77071.51元，经新县医疗保险报销了37008.72元。经新县交警队委托鉴定伤残登记为八级伤残。现原告起诉要求被告赔偿保险金16万元。经查，原告提供的保险单第5条特别约定第5款约定：“意外伤害医疗费用每次事故免赔额100元。”被告提供的《中国平安财产保险股份有限公司平安驾乘意外伤害保险条款》第五条第二款第一项约定:“保险期间内，被保险人因乘坐或者驾驶保险单中载明的机动车辆，在行使过程中或者为维护车辆继续运营的临时停放过程中遭受意外伤害事故，并自该事故发生之日起一百八十日内因该事故造成《人身保险伤残评定标准及代码》（标准编号为JR/T0083-2013，下简称《伤残评定标准》）所列伤残之一的，保险人按照该表所列给付比例乘以意外伤害保险金额给付伤残保险金。”第五条第三款第三项约定：“被保险人如果已从其他途径获得补偿，则保险人只承担合理医疗费用剩余部分的保险责任。”庭审中，原告称未收到《中国平安财产保险股份有限公司平安驾乘意外伤害保险条款》，与其签名的保险单所声明的内容不符。以上事实有保单、《中国平安财产保险股份有限公司平安驾乘意外伤害保险条款》、医疗费用报销单据复印件、开庭笔录等在卷佐证。一审法院认为，依法成立的合同，受法律保护，对双方均具有约束力。本案中，原告何锡胜从被告平安保险公司处购买“平安驾乘人员意外保险”，并在《中国平安财产保险股份有限公司机动车商业险投保单》上签名确认收到了《平安驾乘意外伤害保险条款》，并由保险公司详细介绍条款内（含免责条款）并完全理解。《平安驾乘意外伤害保险条款》和投保单可以作为双方对保险责任承担的依据。根据《平安驾乘意外伤害保险条款》和投保单的约定，被告平安保险公司在此项保险业务中承担的是医疗费和伤残赔偿金的赔付责任。对于医疗费，保单上明确约定了意外伤害医疗费用每次事故免赔额100元，并且《平安驾乘意外伤害保险条款》第五条第三款第三项约定“被保险人如果已从其他途径获得补偿，则保险人只承担合理医疗费用剩余部分的保险责任。”该条款不违反法律规定。故，被告平安保险公司要求只承担医疗费报销后扣除免赔100元的剩余部分费用22891.28元（保险额度60000元-医保报销37008.72元-约定免赔额100元=22891.28元），符合合同约定，法院予以支持。对于伤残赔偿金，原、被告虽然在签订的《平安驾乘意外伤害保险条款》第五条第二款第一项约定:“保险期间内，被保险人因乘坐或者驾驶保险单中载明的机动车辆，在行驶过程中或者为维护车辆继续运营的临时停放过程中遭受意外伤害事故，并自该事故发生之日起一百八十日内因该事故造成《人身保险伤残评定标准及代码》（标准编号为JR/T0083-2013，下简称《伤残评定标准》）所列伤残之一的，保险人按照该表所列给付比例乘以意外伤害保险金额给付伤残保险金。”根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第九条第一款规定保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款,可以认定为《保险法》第十七条第二款规定的免除保险人责任的条款，故被告保险公司应根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定主动履行格式条款提示及告知义务,使合同相对方充分了解。但被告平安保险公司没有证据证明向原告提供并明确告知了《人身保险伤残评定标准及代码》（标准编号为JR/T0083-2013）中按照伤残等级比例支付保险金的具体比例。故，被告要求按照保险金额的30%比例赔偿伤残赔偿金的抗辩理由，法院不予支持。本案中原告伤情经新县交警队委托的鉴定机构鉴定为构成八级伤残，具有法律效力，原告生活居住地为新县城关，原告何锡胜的伤残赔偿金应为208502.04元（34750.34元/年×30%×20年），现原告要求被告在保险范围内向其支付10万元残疾补偿金的诉讼请求，法院予以支持。综上，被告平安保险公司应向原告赔偿驾乘意外伤害保险中医疗费和伤残赔偿金共计122891.28元，超出部分法院不予支持。本案经法院主持调解，双方未达成一致意见，依照最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十二条、第十四条、第十七条、第六十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定,判决:一、被告中国平安财产保险股份有限公司信阳中心支公司于本判决生效后三十日内给付原告何锡胜驾乘意外伤害保险金122891.28元（应赔付医疗费22891.2元+伤残赔偿金100000元）;二、驳回原告何锡胜其他诉讼请求。本案受理费3500元，由被告中国平安财产保险股份有限公司信阳中心支公司负担3000元，原告何锡胜负担500元。二审另查明，何锡胜于2019年11月11日在《中国平安财产保险股份有限公司机动车综合商业保险投保单》上签字确认，该投保单上载明“平安驾乘意外伤害保险”保险金额为100000元。本院认为，合法有效的合同对双方当事人均应有约束力。何锡胜在平安财险信阳公司购买平安驾乘人员意外保险，保险金额为100000元，合同约定：“保险人按该表所列给付比例乘以意外伤害保险金额给付伤残保险金”，且保险公司提供有何锡胜签字确认的投保单，明显显示有“本投保人确认已收到《平安驾乘意外伤害保险条款》”及“本投保人对免除保险人责任的条款的概念、内容及其法律后果，均因保险人的明确说明已完全理解，并同意投保”的字样。且何锡胜二审庭审认可按30%的比例计算赔偿金，故，何锡胜抗辩“没有收到保险条款”及一审法院认为保险公司未履行提示及告知义务的理由不能成立。上诉人平安财险信阳公司的上诉理由有事实和法律依据，本院应予采信。故，平安财险信阳公司伤残赔偿金部分应按照10万（合同约定的保险金额）×30%=3万元计算，平安财险信阳公司应赔付的总额为30000元+22891.28元=52891.28元。关于何锡胜提出“超出上诉期限”的抗辩，经本院核查，有证据能够证明平安财险信阳公司系在上诉期内提起的上诉。综上所述，平安财险信阳公司的上诉请求成立。一审判决不当，判决结果应予纠正。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项规定，判决如下：一、维持河南省新县人民法院（2021）豫1523民初555号民事判决第二项和诉讼费负担部分。二、变更河南省新县人民法院（2021）豫1523民初555号民事判决第一项为：中国平安财产保险股份有限公司信阳中心支公司于本判决生效后三十日内给付何锡胜驾乘意外伤害保险金52891.28元（应赔付医疗费22891.2元+伤残赔偿金30000元）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二审案件受理费3500元，由被上诉人何锡胜负担。本判决为终审判决。审判长  谭晓燕审判员  付 巍审判员  周振力二〇二一年七月二十九日法官助理熊莉萍书记员胡畔