河南省郑州市二七区人民法院民 事 判 决 书(2021)豫0103民初5763号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行，住所地郑州市管城区紫荆山路61号。负责人：胡德亮，行长。委托诉讼代理人：王小洋，河南英泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：曲文娟，河南英泰律师事务所律师。被告：陈亚利，女，汉族，1986年5月27日出生，户籍地河南省汝州市。被告：李光，男，汉族，1987年3月16日出生，户籍地河南省通许县。委托诉讼代理人：陈亚利，女，汉族，1986年5月27日出生，户籍地河南省汝州市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行与被告陈亚利、李光金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行的委托诉讼代理人曲文娟、被告李光的委托诉讼代理人即被告陈亚利到庭了参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行向本院提出诉讼请求依法判令：1.被告陈亚利、李光共同向原告偿还贷款剩余本金813979.98元，利息（罚息）为777.35元，共计814757.33元，截止到2021年5月25日，自2021年5月26日起至实际偿还之日止的利息罚息按照贷款合同的约定计算；2.被告承担因本案而产生的律师费、诉讼费、财产保全费、鉴定评估费、公告费等费用；3.原告在上述债权范围内，有权以位于二七区××、××西××楼××房产折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。事实及理由2018年1月4日，被告陈亚利与原告签订合同编号为：41001454118019334960号的《中国邮政储蓄银行个人购房/购车借款及担保合同》，合同约定：原告根据被告的申请，为其发放848000元的贷款，贷款期限为360个月，还款方式为按月等额本息，贷款利率按合同约定调整；若借款人陈亚利未按期归还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息、解除合同；原告因为了保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人追偿。并且被告以其用该笔贷款所购买的位于二七区××、××西××楼××房产为其上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。被告李光作为被告陈亚利的配偶，对上述贷款知情，且该笔贷款发生于双方婚姻关系存续期间、用于夫妻共同生活，属于夫妻共同债务，故被告李光应承担共同还款责任。合同签订后，原告如约向被告陈亚利发放了贷款，而被告陈亚利、李光使用该贷款后却未能如期足额偿还贷款，被告陈亚利、李光的行为已构成严重违约，严重损害了原告的合法权益。被告陈亚利、李光辩称：截止到2021年5月19日被告陈亚利将之前的欠付每月应还的本息均已支付到位，原告变更后的本金数额被告没有异议，但原告所称自2021年5月20日至2021年5月25日期间产生的利息及罚息777.35元不予认可，被告愿意按双方签订的合同约定执行还本付息，现在原告起诉的是全部尚欠贷款本金，意味着解除了双方的贷款合同，被告没有义务按合同的约定偿还利息。经审理查明：2017年12月22日，被告陈亚利向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行提请《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》。同日，被告李光作为被告陈亚利，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行提交《出借款人配偶声明》，声明被告李光同意被告陈亚利以借款人的名义向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行申请贷款，并承诺以位于二七区××、××西××楼××号的房屋作为抵押物，作为贷款的担保。2018年1月4日,被告陈亚利作为借款人及抵押人）与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行作为贷款人签订合同编号为4100145418019334960号的《中国邮政储蓄银行个人购房/购车借贷及担保合同》，合同约定：贷款人根据借款的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款848000元，该笔贷款用于购买的位于二七区××、××西××楼××号的房屋；贷款期限为360个月，自2018年1月4日至2048年1月4日，实际放款日和到期日以借据为准，借据是本合同的组成部分，与本合同具有同等的法律效力；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上浮20%执行；借款人按月等额本息还款法归还贷款；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定的贷款利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：3.宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用…8.解除合同；本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息；本合同项下的担保方式为抵押担保；抵押担保的范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用；凡因本合同引起的或与本合同相关的任何争议各方应积极协商解决，协商不成，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。被告陈亚利以位于二七区××、××西××楼××房产为其上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。2018年5月5日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行向被告陈亚利发放贷款贷款848000元，被告陈亚利于当日向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行出借据。该借据显示借款金额848000元，借款期限360个月（从2018年5月5日至2048年5月5日），年利率5.885,借款用途购房，还款方式等额本息。被告陈亚利自2018年8月19日起出现未足额偿还借款本息现象，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行在被告陈亚利出现连续十一期、累计二十三次逾期偿还本息情况后诉至本院。在本案诉讼过程中，被告陈亚利又偿还了部分款项，截至2021年5月25日被告陈亚利所剩余本金813979.98元，利息（含罚息）777.35元，共计814757.33元。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行与被告陈亚利签订的合同编号为：41001454118019334960号的《中国邮政储蓄银行个人购房/购车借款及担保合同》系双方真实意思表示，且不违反法律及行政法规强制性规定，故为有效合同。合同签订后，双方均应按照约定全面履行自己的义务。本案中，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行已按合同的约定向被告陈亚利提供了848000元的贷款，被告自2018年8月19日起，多次出现还款逾期，被告陈亚利出现连续十一期、累计二十三次逾期偿还本息，合同约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权解除合同。被告李光作为被告陈亚利的配偶，被告陈亚利申请贷款时，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行提交《出借款人配偶声明》，声明其同意被告陈亚利以借款人的名义向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行申请贷款，并承诺以位于二七区××、××西××楼××号的房屋作为抵押物，作为贷款的担保。该笔贷款发生于双方婚姻关系存续期间、用于购置房产，属于夫妻共同债务。故原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行主张被告陈亚利、李光共同偿还贷款剩余本金813979.98元，利息（罚含息）为777.35元，共计814757.33元，截止到2021年5月25日，自2021年5月26日起至实际偿还之日止的利息、罚息按照贷款合同的约定计算的诉讼请求，合法有据，予以支持；两被告以被告陈亚利名下位于二七区××、××西××楼××房产向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行提供抵押，并办理了抵押登记，该抵押行为合法有效，故如两被告不履行上述债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行有权对该抵押房产折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行的其它诉讼请求，证据不足，不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十九条、第三百九十四条、第四百六十五条、第五百零二条第一款、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告陈亚利、李光共同于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行剩余贷款本金本金813979.98元，及截至2021年5月25日利息（含罚息）777.35元，之后的利息（含罚息）按照《中国邮政储蓄银行个人购房/购车借贷及担保合同》的约定计算至实际还款之日止；二、如被告陈亚利、李光不履行本判决第一项确定的给付义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行有权对被告陈亚利名下的位于二七区豫一路北、金源路西7号楼11层1102房产折价或拍卖、变卖后所得价款在房屋抵押金额范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费用减半收取6056元、财产保全费4676元，共计10732元，由被告陈亚利、李光共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十二份，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员  李世明二〇二一年七月一日书记员  李曌欣