文书内容河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0105民初13729号原告中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码：913100005574007652。法定代表人田红艳，总经理。委托代理人刘房娜、靳莎莎，河南吉豫律师事务所律师。被告陈柯仰，男，汉族，1999年12月13日出生，住河南省郑州市。被告董洁，女，汉族，1975年2月3日出生，住河南省郑州市。原告中银消费金融有限公司诉被告陈柯仰、董洁金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托代理人刘房娜、靳莎莎到庭参加诉讼，被告陈柯仰、被告董洁经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令二被告向原告偿还借款本金158793.99元及利息43756.13元、滞纳金3891.56元，共计206441.68（暂计算至2021年3月25日，之后继续要求直至被告全部付清之日止，按月息2分计算）；2、案件诉讼费由二被告负担。事实与理由：2019年5月22日，原告与被告陈柯仰分别签订合同编号为：2019年消借第0521002127号的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，合约主要约定被告向原告借款186000元的装修消费贷款，贷款使用期限为自实际放款日起36个月，贷款期间执行年固定利率22.5%。合同签订后原告依约履行了义务，被告履行了部分还款义务，2020年9月21日起不再向原告还款，且经原告多次催要，两被告仍不履行，无奈诉至贵院。被告陈柯仰、董洁未答辩亦未举证。经审理查明：2019年5月22日，被告向原告申请借款18.6万元用于房屋装修，并签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，约定：原告向被告发放贷款18.6万元；借款期限为自实际放款日起36个月；贷款年利率22.5%；等额本息还款；贷款人有权针对借款人发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高利率水平，贷款人有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等；若借款人违约，贷款人有权提高贷款利率（即在原贷款利率基础上上浮5%），宣布借款人在本合同项下贷款本息全部或部分提前到期或要求借款人提前结清贷款，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失。原告提交被告董洁2019年5月22日出具的《共同还款承诺书》一份，上主要载明：董洁与借款人陈柯仰系母子关系，董洁承诺对借款人陈柯仰《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》的借款承担共同还款的责任，负责共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止。2019年5月23日，原告依约向被告发放了贷款18.6万元。原告提交被告陈柯仰截止2021年6月24日的欠款明细表显示：被告陈柯仰于2020年6月1日开始逾期，截至该日尚欠贷款本金158994元。后被告陈柯仰于2020年7月23日向原告归还利息157.3元、滞纳金842.7元，共计1000元；于2020年9月2向原告归还本金100元；于2020年9月16日归还原告本金100元；于2020年9月21日归还原告本金0.01元。本院认为，原告和被告陈柯仰签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律禁止性规定，该合同依法成立并发生法律效力，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告依约向被告陈柯仰发放借款,后被告多期未能清偿本息构成违约，原告有权依约宣布合同项下贷款本息全部到期,并要求被告陈柯仰承担相应的违约责任，故原告主张被告陈柯仰偿还剩余贷款本金，有据、合法，本院予以支持。关于原告主张被告陈柯仰支付利息及滞纳金的问题，根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条中“金融借款合同的借款人以贷款人同时主张利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本”的规定。即债务人融资的利息、复利、罚息、违约金和其他费用总计不得超过年利率24%。本案中，原告诉请贷款逾期利息、滞纳金已超过年利率24%，对于超出部分，本院不予支持。本院依据被告还款时间、金额以及实际贷款余额，按照上述规定分段分笔计算如下：            还款时间              还款金额（元）              利息、滞纳金区间              应还利息、滞纳金（元）              备注              剩余本金（元）                  2020.7.23              1000              2020.6.1-2020.7.22（52天）      借款本金158994元              5436.29      年利率24%              还款冲抵利息1000元，欠利息、滞纳金4436.29元              158994                  2020.9.2              100              2020.7.23-2020.9.1（41天）      借款本金158994元              4286.30      年利率24%              还款冲抵本金100元，欠利息、滞纳金8722.59元              158894                  2020.9.16              100              2020.9.2-2020.9.15（14天）      借款本金158894元              1462.70      年利率24%              还款冲抵本金100元，欠利息、滞纳金10185.29元              158794                  2020.9.21              0.01              2020.9.16-2020.9.20（5天）      借款本金158794元              522.06      年利率24%              还款冲抵本金0.01元              158793.99                  截止2020年9月20日，被告陈柯仰欠付原告逾期利息、滞纳金为10707.35元.      截止2020年9月21日，被告陈柯仰欠付原告剩余贷款本金为158793.99元。      被告董洁出具的《共同还款承诺书》属其真实的意思表示，合法有效，故原告主张被告董洁对被告陈柯仰的债务承担共同还款责任的诉讼请求，有据、合法，本院予以支持。原告主张的其他诉讼请求，证据不足，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下：一、被告陈柯仰、董洁于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金158793.99元及逾期利息、滞纳金10707.35元（逾期利息、滞纳金暂计至2020年9月20日，之后的逾期利息、滞纳金以158793.99元为基数，按照年利率24%计算至实际清偿之日止）；二、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2198元，由被告陈柯仰、董洁负担。本判决为终审判决。审判员  杜盛铭二〇二一年七月十五日书记员  程 博