湖南省宁乡市人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0182民初4905号原告：中国农业银行股份有限公司，住所地宁乡市宁乡大道中段（城郊乡罗宦社区月塘组）。负责人：黄顺喜，系该银行行长。委托诉讼代理人：谭珂，湖南永晟律师事务所律师。被告：王丹，男，1993年1月17日出生，汉族，居民，住湖南省安化县。被告：宁乡市和信住房置业担保有限责任公司，住所地宁乡市玉潭街道春城南路**。法定代表人：娄强。委托诉讼代理人：胡华，男，1976年12月8日出生，汉族，居民，住湖南省，系该公司员工。被告:湖南省中辰房地产开发有限公司，，住所地宁乡市玉潭镇一环北路**（世纪阳光******）法定代表人：王恩典。原告中国农业银行股份有限公司宁乡县支行（以下简称农业银行宁乡县支行）诉被告王丹、湖南省中辰房地产开发有限公司（以下简称中辰房地产公司）、宁乡市和信住房置业担保有限责任公司（和信担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月9日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人谭珂、被告和信担保公司委托诉讼代理人胡华到庭参加了诉讼，被告王丹、中辰房地产公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告农业银行宁乡县支行向本院提出诉讼请求：1、请求判决解除原告与被告王丹签订的《个人购房担保借款合同》；2、请求判决被吿王丹偿还原告贷款本金141695.12元、逾期利息2190.75元、逾期罚息75.15元、逾期复利19.24元，合计143980.26元（利息罚息暂计算至2021年4月13日，此后利息、罚息、复利按合同约定的计算方式计算至实际清偿之日止；3、请求判决被告王丹承担原告为实现债权所支付的律师费用8639元；以上两项合计152619.26元。4、请求判决被告湖南省中辰房地产开发有限公司对以上款项承担连带还款责任；5、请求判决被告宁乡县和信住房置业担保有限责任公司对以上款项承担连带还款责任；6、请求判决原告对被告王丹名下位于宁乡县××路××路交叉处（公园道1号第32幢7层703号房产享有优先受偿权；7、请求判决本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年9月16日，原告与被告王丹签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：被告王丹向原告申请借款260000元用于购买住房，借款期限为120个月，自2015年9月16日至2025年9月15日止，还款方式为等额本息还款法。被告应按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，若被告王丹未按约定按时足额偿还贷款本息及相关费用，即构成违约，原告有权按中国人民银行有关规定计收罚息,对于逾期还款的罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50％执行。原告有权宣布贷款本息提前到期，并采取法律法规允许的其他必要措施追回贷款,由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由被告王丹承担。合同还约定,有关本合同的争议，均受原告所在地的人民法院管辖。2015年9月18日，原告与被告王丹、被告宁乡县和信住房置业担保有限责任公司签订个人住房借款担保合同合同号2015年农字第0498号被告宁乡县和信住房置业担保有限责任公司愿为被告王丹提供保证担保，担保方式为连带清偿责任保证，保证担保的范围是被告王丹根据《借款合同》向原告借用的借款本金计人民币260000元及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告王丹却未依约履行按期、足额还款义务，连续多期逾期未还，经原告多次催收，均未予偿还。故起诉要求依约提前收回剩余贷款本息。被告和信担保公司辩称，要求以王丹名下房子优先偿还原告名下贷款，我方再承担连带责任。我方从2019年3月26日至2020年11月27日连续7次代偿66431.35元。被告王丹、中辰房地产公司未提交书面答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了相关证据。被告王丹、中辰房地产公司未到庭参加诉讼，视为其对举证、质证权利的放弃。原告向本院提交以下证据：证据1、欠贷情况说明，拟证明被告尚欠原告贷款本息明细；证据2、个人购房担保借款合同，拟证明被告王丹与原告存在金融借贷法律关系；证据3、个人借款凭证，拟证明原告已按借款合同约定放款；证据4、个人购房担保借款合同，拟证明被告宁乡县和信住房置业担保有限责任公司愿为被告承担连带担保责任。被告和信担保公司向本院提交以下证据：证据1、代偿明细表及7张代偿凭证，拟证明我方从2019年3月26日至2020年11月27日连续7次代偿66431.35元；证据2、不动产信息登记表，拟证明王丹名下的房产已经办理了所有权证及抵押登记。对原告提交的所有证据，被告和信担保公司无异议，对被告和信担保公司提交的证据1、2，原告无异议，本院认为原告及被告和信担保公司提交的证据来源和形式合法，内容真实，与本案相关联，本院予以采信。根据已确认的证据及庭审查明情况，本院确认如下案件事实：被告王丹为购买楼盘“公园道1号”32栋703号房屋向原告申请按揭贷款26万元；原告与被告王丹于2015年9月16日共同签订《个人购房担保借款合同》，中辰房地产公司以阶段性保证人身份在该合同上盖章。原告与被告王丹、和信担保公司于2015年9月18日共同签订编号为2015年农字第0498号《个人住房借款担保合同》。2015年9月23日，原告将26万元发放至被告指定的中辰房地产公司账户。借款后，被告按合同约定偿还了部分贷款本息（包含和信担保公司代偿的66431.35元），至2021年4月13日，王丹尚欠本息143980.26元（本金141695.12元，复利19.24元，逾期正常息2190.75元，逾期罚息75.15元）。另，《个人购房担保借款合同》约定：借款金额为人民币26万元，借款用途为购买房产，借款期限120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款利率采用浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率确定。还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月。违约责任根据合同第十一条11.1约定：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；抵押物清单载明抵押房地产地址位于公园道1号32-703号；由阶段性保证人中辰房地产公司提供保证担保，阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。9.2.7.1约定：贷款人债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价、或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；11.3约定：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。……11.4约定：发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人之间签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿…（2）借款人未按约定按期足额偿还借款。…（7）法律法规规定的其他情形或发生其他影响贷款人债权或担保权实现的情形。《个人住房借款担保合同》约定：和信担保公司自愿为原告与王丹签订的《借款合同》的履行提供担保，经贷款人审查，同意和信担保公司作为还款义务保证人。……第二条：和信担保公司愿为《借款合同》项下金额全额保证担保，其保证方式为连带清偿责任，保证担保的范围为王丹根据《借款合同》向贷款人借用的借款本金人民币26万元及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。2017年6月26日，王丹取得宁乡县白马桥乡二环南路与金凤路交叉处（公园道1号）32栋703号房屋所有权，房屋产权证号为湘（2017）宁乡县不动产权证第00079**；上述房屋办理抵押登记手续，原告取得上述房屋抵押权，权证号为湘（2017）宁乡县不动产证明第0××4号。本院认为，涉案《个人购房担保借款合同》、《个人住房借款担保合同》均系各方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制规定，原告所提交的证据证实了原、被告之间的金融借款、担保合同法律关系依法成立并合法有效，双方均应按照合同约定全面履行义务；被告王丹应当依约定全面履行还款义务，虽然被告在合同履行过程中偿还了部分借款本息，但因未依约定按期足额偿还剩余借款本息，故原告有权提前收回贷款本息；涉案房屋已办理抵押登记，故被告中辰房地产公司作为阶段性担保人不再承担担保责任；被告和信担保公司系担保人，应依约承担担保责任。本案中，原告的债权既有物的担保又有和信担保公司提供的保证担保，现债务人王丹不履行到期债务，已发生当事人约定的实现担保物权的情形，对债权的实现双方无明确约定，原告依法应当先就该物的担保实现债权，担保人对不足部分承担担保责任；本院对原告诉讼请求予以部分支持。被告王丹、湖南省中辰房地产开发有限公司未到庭参加诉讼，应当承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十二条、第三百九十四条、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第七百条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王丹与本案判决生效之日起五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司宁乡县支行借款本金141695.12元，利息285.14元（利息已计算至2021年4月13日，后段利息依约定另行计算至贷款实际清偿之日止）；二、被告王丹以其抵押的坐落于××乡××路××路交叉处（公园道1号）32栋703号，产权证号为湘（2017）宁乡县不动产权证第0007964号的房屋对第一项应付款项承担抵押担保责任，原告有权以该抵押物折价、拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿；三、被告宁乡市和信住房置业担保有限责任公司对原告中国农业银行股份有限公司宁乡县支行就涉案抵押财产实现抵押权后仍未能受偿部分承担连带清偿责任，其承担清偿责任后在清偿数额范围内有权向被告王丹进行追偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司宁乡县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1676元，由被告王丹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  谢苗苗二〇二一年七月二日书记员  彭璐璐附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第三百九十二条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以请求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。