通辽铁路运输法院 民 事 判 决 书 （2021）内7104民初195号 原告：石某，女，1953年12月12日出生，汉族，无职业，现住内蒙古自治区通辽市科尔沁区，公民身份号码×××。 委托诉讼代理人：李令淼，内蒙古润贤律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王文语，内蒙古润贤律师事务所实习律师。 被告：中国人民财产保险股份有限公司通辽市分公司。 负责人：卢风雨，该公司经理。 委托诉讼代理人：杨洋，内蒙古铭真律师事务所律师。 原告石某与被告中国人民财产保险股份有限公司通辽市分公司（以下简称人保财险通辽公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2021年5月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告石某的委托诉讼代理人李令淼、王文语，被告人保财险通辽公司的委托诉讼代理人杨洋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告石某向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告给付原告保险理赔金80,000元；二、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：原告在被告处投保了农村小额意外伤害保险,其中意外医疗费用保险金额为10,000元，意外身故、伤残给付保险金额70,000元，保险期间为2019年3月6日至2020年3月5日。2019年5月21日，刘志家驾驶×××号小型轿车，沿通辽市科尔沁区莫力庙苏木王家油房村北侧村道由南向北行驶至王家油房村西道口处时，与沿莫力庙自行车道由东向西行驶的张文财驾驶的通×××号电动正三轮轻便摩托车相撞，致使乘坐张文财车辆的原告受伤，原告石某伤后在通辽市医院住院治疗，支付医疗费用54,642.34元，原告的伤情经鉴定构成八级伤残。因原告在被告处投保了意外医疗费用保险，事故发生在保险期内，保险公司应承担给付保险金责任,故向贵院提起诉讼，望准予原告的诉讼请求。 被告人保财险通辽公司辩称，我方对事故发生的经过及事实没有异议，事故发生在保险期间内。原告在我公司投保了农村小额意外伤害保险，意外身故、残疾给付保险金额70,000元；根据保险条款的约定，在保险期间内，被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害造成本保险合同所附人身伤害伤残评定标准所列伤残程度之一的，按伤残等级给付比例乘以保险金额给付残疾保险金。意外医疗费用保险金额10,000元，每次事故免赔额100元，给付比例80%，我公司同意按照给付比例进行赔偿。 经审理本院认定如下事实，2019年3月5日，原告石某作为投保人在被告人保财险通辽公司投保了一份农村小额意外伤害保险。保障项目包含：意外医疗费用补偿，保险金额为10,000元；意外身故、残疾给付，保险金额70,000元。保险期间自2019年3月6日0时起至2020年3月5日24时止。 2019年5月21日8时10分许，刘志家驾驶×××号小型轿车，沿通辽市科尔沁区莫力庙苏木王家油房村北侧村道由南向北行驶至王家油房村西道口处时，与沿莫力庙自行车道由东向西行驶的张文财驾驶的通×××号电动正三轮轻便摩托车相撞，致使乘坐张文财车辆的原告石某受伤。本起事故发生在保险期间内。 事故发生后，石某被送到通辽市医院住院治疗45天，诊断为闭合性重性颅脑损伤等，支付医疗费54,642元。 2020年1月6日，吉林公正司法鉴定中心受通辽市科尔沁区人民法院委托作出吉公正司鉴中心[2020]临鉴字473号司法鉴定意见书，鉴定结论为原告石某损伤程度构成八级伤残。 2020年5月8日，原告石某在通辽市科尔沁区人民法院起诉×××的交强险、商业险承保公司人保财险通辽公司及驾驶人刘志家索要赔偿。2020年9月2日，科尔沁区人民法院作出（2020）内0502民初3231号民事判决，判决确认原告石某因本起事故支出医疗费金额为54,642.34元，确认原告石某因本起交通事故导致八级伤残。法院最终判令人保财险通辽公司在交强险医疗费用限额内赔偿原告石某4145.09元，在商业三者险限额内赔偿原告石某各项损失148,471.64元。 上述事实有原告提交的农村小额意外伤害保险（电子保单），通辽市医院诊断证明书、费用清单、住院病历一份、住院费收据，吉林公正司法鉴定意见书，（2020）内0502民初3231号民事判决书及原、被告当庭陈述等证据佐证。上述证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联，本院予以采信。被告提交“中国人民财产保险股份有限公司农村小额意外伤害保险条款”一份，拟证明根据保险条款2.1.2条约定，应按照伤残等级对应比例给付意外伤害伤残保险金。对该证据本院认证意见为：该保险条款系被告公司单方拟定的格式条款，根据《中华人民共和国保险法》第十七条第一款之规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款。而被告人保财险通辽公司在诉讼过程中并未提交证据证明已向投保人即本案原告石某提供了该条款，该格式条款的内容在本案中不应对原告产生约束力，对被告提交的该份证据本院不予采信。 本院认为，原告石某在被告人保财险通辽公司处为其投保的意外伤害保险系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律行政法规规定，该保险合同合法有效，合同双方应依照保险合同约定行使权利履行义务。原告石某作为保险合同的被保险人，在保险期间遭受意外伤害,住院接受治疗产生医疗费用并构成伤残，被告人保财险通辽公司应按照约定向原告石某给付意外伤残保险金及意外医疗保险金。 对于意外伤残保险金，被告人保财险通辽公司虽提出依保险条款约定应按照伤残等级对应比例应进行给付的辩解意见，但根据《中华人民共和国保险法》第十七条第一款之规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款。但在诉讼过程中，被告未能提供证据证明已将保险条款向投保人进行了送达，被告应承担举证不能的不利后果，且原告持有的保险单中也没有对保险金计算方式作出明确约定，被告提出的该辩解意见缺乏依据，本院不予采纳。对于原告应获得的意外伤害保险金数额，本院参照保险事故发生的2019年度城镇居民人身损害赔偿标准进行计算，为160,881元（38,305元×17年×30%），已经超出意外伤害伤残保险金额限制，因此被告应按照保险金额向原告给付意外伤残保险金70,000元。 对于意外医疗保险金，因保险单中已明确约定该保险为费用补偿性质，被告人保财险通辽公司应对原告石某尚未获得补偿的合理医疗费用进行理赔。原告石某因意外伤害共计支出医疗费用54,642.34元。科尔沁区人民法院判令人保财险通辽公司在交强险医疗费用限额内赔偿原告石某4145.09元，在商业三者险限额内赔偿原告石某各项损失148,471.64元。经计算，在商业三者险赔偿金额148,471.64元中包含医疗费35,348.08元[（54,642.34元-4145.09元）×70%=35,348.08元]。原告石某通过责任保险共获得医疗费赔偿39493.17元，原告尚有15,149.17元的医疗费花销未得到填补[54,642.34元-（4145.09元+35,348.08元）=15,149.17元]，该金额已超出意外医疗保险金额限制，被告应按照保险金额向原告给付意外伤残保险金10,000元。至于被告提出关于意外医疗保险金每次事故免赔额100元，给付比例80%的答辩意见，属于《中华人民共和国保险法》第十七条第二款所规定的免除保险人责任的条款，被告人保财险通辽公司应在投保时向原告石某尽到提示及明确说明义务，但被告未能提供证据加以证明，应视为被告未履行相应义务。对被告提出的上述辩解意见，本院不予采纳。综上所述，原告提出的诉讼请求于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第四百九十六条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十三条、第十四条、第十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第九条之规定，判决如下： 被告中国人民财产保险股份有限公司通辽市分公司于本判决生效之日起十五日内向原告石某给付意外伤害保险金80,000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费900元，由被告中国人民财产保险股份有限公司通辽市分公司负。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于通辽市中级人民法院。 审判员  冯晓宇 二〇二一年七月十三日 书记员  王 琦 附判决适用的法律条款： 《中华人民共和国民法典》 第四百九十六条格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。 采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提示对方注意免除或者减轻其责任等与对方有重大利害关系的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。提供格式条款的一方未履行提示或者说明义务，致使对方没有注意或者理解与其有重大利害关系的条款的，对方可以主张该条款不成为合同的内容。 《中华人民共和国保险法》 第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》 第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。 保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定 第九条民法典施行前订立的合同,提供格式条款一方未履行提示或者说明义务,涉及格式条款效力认定的,适用民法典第四百九十六条的规定。