陕西省志丹县人民法院 民 事 判 决 书 (2021)陕0625民初476号 原告：中国工商银行股份有限公司志丹支行，住所陕西省延安市志丹县，统一社会信用代码91610625719756095C。 法定代表人：周明，该支行行长 委托诉讼代理人：赵晓芳、李翠侠，陕西旷达律师事务所律师。 被告：冯永全，男，1969年12月7日生，汉族，住志丹县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。 被告：马玲梅，女，1970年4月25日生，汉族，住志丹县，公民身份号码。 被告：冯永文，男，1980年5月18日生，汉族，住志丹县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。 被告：刘霞，女，1981年10月18日生，汉族，住志丹县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。 原告中国工商银行股份有限公司志丹支行与被告冯永全、马玲梅、冯永文、刘霞金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月31日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告中国工商银行股份有限公司志丹支行委托代理人赵晓芳、被告冯永全、被告刘霞到庭参加诉讼，被告马玲梅、被告冯永文经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.依法判令解除原告与被告冯永全、马玲梅之间签订的《个人购房借款/担保合同》；2.依法判令被告冯永全、马玲梅清偿原告贷款本金169017.40元及该款项截至实际清偿之日止的利息、罚息；3.依法确认原告对被告提供的抵押物（志丹县XX街XX号）享有优先受偿权；4.依法判令被告冯永全、马玲梅承担本案诉讼费、律师费；5.依法判令被告冯永文、刘霞对上述贷款本金、利息、罚息、诉讼费、律师费承担连带清偿责任。诉讼过程中，原告变更第二项诉讼请求为：依法判令被告冯永全、马玲梅清偿原告贷款本金229547.39元及该款项截至实际清偿之日止的利息、罚息。事实与理由：2011年8月15日，被告冯永全、马玲梅因购买住房，向延安市XX房XX中心志丹县管理部申请住房公积金个人住房贷款。经审批同意后，该公积金管理部委托原告向被告冯永全、马玲梅发放住房公积金个人住房贷款。随后被告冯永全、马玲梅与原告中国工商银行股份有限公司志丹支行（以下简称“志丹支行”）签订了《个人购房借款/担保合同》。合同约定原告向被告冯永全、马玲梅发放个人住房按揭贷款300000元，期限为20年，借款年利率为4.9%。被告冯永文、刘霞以其所有的位于陕西省延安市志丹县XX街XX号的房屋为该笔借款提供抵押担保并办理了抵押登记。合同约定，在合同有效期内，被告冯永全、马玲梅未按照合同约定偿还贷款本息的、贷款逾期并经原告催收仍不偿还等情形，原告有权提前收回贷款，要求被告冯永全、马玲梅立即清偿未偿还款项，以及所产生的利息、罚息及其他费用。合同签订以后，被告冯永全、马玲梅开始尚能按照合约还本付息，后多次出现逾期（累计46期），经原告催要无果，故诉至法院。 被告冯永全辩称，1.原告所述属实，借款属实；2.借款期限为15年，并非诉状中所述20年；3.希望能够按月偿还，没有一次性偿还能力。 被告马玲梅未到庭参加诉讼、未作答辩。 被告冯永文未到庭参加诉讼、未作答辩。 被告刘霞辩称，该笔借款与其无关，当时仅以房子抵押了，其与冯永文已经离婚，离婚时其没有分割房子。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对原告提供的《个人借款/担保合同》复印件、个人住房公积金委托贷款审核审批表复印件、个人住房公积金贷款发放委托书复印件、房屋抵押他项权证书复印件、2018年11月2日至2021年6月1日被告贷款余额、逾期记录明细，被告冯永全无异议，被告刘霞认为其已离婚，与本案借款无关。经审查，原告提供的证据能够证实本案的案件事实，本院予以采纳。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年8月15日，被告冯永全、马玲梅因购买住房，向延安市XX房XX中心志丹县管理部申请个人住房贷款。经审批同意后，该公积金管理部委托原告中国工商银行股份有限公司志丹支行向被告冯永全发放住房公积金个人住房贷款300000元。被告冯永全、马玲梅与原告签订了《个人购房借款/担保合同》。合同约定原告向被告冯永全、马玲梅发放个人住房贷款300000元，期限为15年，借款年利率为4.9%。被告冯永文、刘霞以其所有的位于陕西省延安市志丹县XX街XX号的房屋为该笔借款提供抵押担保并办理了抵押登记。合同同时约定，借款人连续三个月或累计六个月未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下贷款提前到期，要求借款人立即清偿未偿还的款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除本合同。合同签订以后，被告冯永全、马玲梅开始尚能按照合约还本付息，后多次出现逾期，累计已超过六期，故原告诉至法院。 另查明，截止2021年6月24日，被告冯永全、马玲梅尚欠原告贷款本金204383.98元、欠利息12727.5元。 本院认为，在履行委托贷款协议过程中，借款人不按期归还贷款而发生纠纷的，受托人可以借款合同纠纷为由向人民法院提起诉讼，故本案原告诉讼主体适格。原告中国工商银行股份有限公司志丹支行与被告冯永全、马玲梅所签订的《个人借款/担保合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，本院依法予以确认。合同签订后双方当事人均应依照合同内容履行各自义务。在履行过程中，被告冯永全、马玲梅未按照约定全面履行义务，其行为已构成违约，按照合同约定，解除合同条件成就，原告有权要求被告立即清偿未偿还的款项，故对原告要求解除原、被告之间签订的《个人借款/担保合同》、偿还借款本金并支付利息的诉讼请求予以支持。双方当事人签订的《个人借款/担保合同》中，未明确约定罚息的计算方法，故对原告要求被告支付罚息的诉讼请求，不予支持。 被告冯永文、刘霞作为抵押人以位于志丹县XX街XX号XX房XX号XX房XX号的房产向委托人延安市XX房XX中心志丹县管理部设定抵押，并办理了抵押登记手续，该抵押行为有效。因该抵押法律关系是为涉案借款设定，在委托贷款法律关系中，受托人中国工商银行股份有限公司志丹支行作为原告提起诉讼，应当享有抵押权，故中国工商银行股份有限公司志丹支行关于对抵押物志丹县XX街XX号房屋拍卖、变卖、或折价所得价款享有优先受偿权的主张，本院予以支持。被告冯永文、刘霞仅以抵押人在合同中签字，并未作为保证人签字，故对原告要求被告冯永文、刘霞对本案借款本息及其他费用承担连带清偿责任的诉讼请求，不予支持。 关于律师费，原告未提供证据证明原告支付律师费的具体数额，故不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十六条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司志丹支行与被告冯永全、马玲梅签订的《个人借款/担保合同》； 二、被告冯永全、马玲梅于本判决生效后10日内偿还原告中国工商银行股份有限公司志丹支行借款本金204383.98元及利息12727.5元并支付以204383.98元为基数自2021年6月245日起至实际还款之日按合同约定计算的利息； 三、原告中国工商银行股份有限公司志丹支行在上述借款本息限额内对被告冯永文、刘霞抵押的位于志丹县XX街XX号的房屋（房产证书号：志房权证2005字第2604号、他项权证号：志房2011他字第3543号）享有优先受偿权； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司志丹支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4324元，由被告冯永全、马玲梅负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于延安市中级人民法院。 审 判 长  张丽梅 审 判 员  李晓娟 人民陪审员  张媛媛 二〇二一年六月二十四日 书 记 员  文德虎 1