广东省南雄市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0282民初1036号原告：中国农业银行股份有限公司南雄市支行，住所地：广东省南雄市新城区××××××。法定代表人：王斌，该行行长。委托诉讼代理人：关铧浚，广东慕诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁绵，广东慕诚律师事务所律师。被告：叶伦宏，男，1986年3月13日出生，汉族，身份证住址：广东省南雄市××××××××××××，现住广东省南雄市×××××××××江山××9座402，。被告：周慧玲，女，1985年3月8日出生，汉族，住广东省南雄市××××××××××××××××。原告中国农业银行股份有限公司南雄市支行（以下简称中国农业银行南雄支行）与被告叶伦宏、周慧玲金融借款合同纠纷一案,本院于2021年5月7日立案后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人关铧浚、梁绵，被告叶伦宏到庭参加诉讼，被告周慧玲经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。原告中国农业银行南雄支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令解除原告与被告签订的合同编号为440×××××××××××773的《个人购房担保借款合同》；2.判令被告叶伦宏偿还原告个人担保贷款本息合计625444.78元，其中本金612933.86元，正常利息12196.6元、复利153元及罚息161.32元，利息共计12510.92元（暂计至2021年3月20日止，之后新产生的利息、复利及罚息按双方签订的合同约定计收，直至还清之日止）；3.判令被告周慧玲对被告叶伦宏的涉案债务承担连带清偿责任；4.判令原告中国农业银行南雄支行对被告叶伦宏、周慧玲名下的坐落于南雄市×××××32号×江山7街9座402的房产的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.本案诉讼费用、财产保全费及其他费用由被告承担。事实和理由：2017年5月11日，原、被告签订了合同编号为440×××××××××××773的《个人购房担保借款合同》，合同约定被告叶伦宏、周慧玲以坐落于南雄市×××××32××江山7街9座402的房产提供抵押担保，担保债权数额为向原告借款所产生的债务。同时，被告周慧玲于2017年5月11日向原告提交了《共同还款责任承诺书》，承诺对被告叶伦宏的涉案债务承担共同还款责任。2017年6月20日原告向被告叶伦宏发放了该笔贷款，并于2020年7月1日与被告叶伦宏、周慧玲办理了抵押房产的抵押权登记手续，取得了抵押权不动产登记证明。自2020年10月21日始，被告叶伦宏未按合同约定按期足额归还原告贷款本息，原告多次催收未果，因被告叶伦宏的行为严重违反合同约定，已构成根本违约，原告有权依据合同约定要求被告叶伦宏提前偿还所有借款。被告叶伦宏辩称，其与被告周慧玲在离婚时约定离婚前的债务均由其个人承担，因此对该笔债务被告周慧玲不应承担连带责任。对原告的其余各项诉请无异议，但其目前缺乏清偿能力。被告周慧玲未作答辩，也未向本院提供证据。本院经审理认定事实如下:被告叶伦宏、周慧玲于2010年2月3日登记结婚。2017年5月11日，原告中国农业银行南雄支行与被告叶伦宏签订一份《个人购房担保借款合同》，约定被告叶伦宏向原告处贷款690000元，借款用途为购买住房，借款期限自2017年6月20日至2037年6月19日，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮15%后确定。还款方式为等额本息还款。若借款人未按双方约定期限归还借款本金，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或者仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。被告周慧玲于2017年5月11日对叶伦宏的上述债务签订了共同还款责任承诺书。为确保上述借款合同的履行，被告提供其名下坐落于南雄市×××××××××江山7街9座402的房产作为抵押物，若债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务，贷款人有权行使抵押权，并可以以抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。上述抵押物已于2020年7月1日办理抵押登记手续，抵押权不动产登记证明【粤（2020）南雄市不动产证明第0001286号】。后被告于2017年6月20日收到原告的放贷款项，但被告叶伦宏自2020年10月21日始，未按合同约定按期足额归还原告贷款本息。截至2021年3月20日，被告叶伦宏拖欠原告贷款本息625444.78元（其中本金612933.86元、利息12196.6元、复利153元、罚息161.32元）。原告在多次催收未果的前提下诉至本院，提出上述诉讼请求。上述事实，有原告提供的原告营业执照复印件、被告身份证复印件、结婚证、个人信贷业务申请表、《个人购房担保借款合同》、《共同还款责任承诺书》、借款凭证、贷款发放通知书、贷款信息表、不动产登记证明、逾期未还款明细以及本案庭审笔录予以佐证。本院认为，被告周慧玲经本院传票传唤未到庭参加诉讼，应视为其放弃质证和抗辩的权利。本案是金融借款合同纠纷。原、被告签订的《个人购房担保借款合同》内容合法有效，双方应当按照合同约定履行各自的权利义务。原告依约向被告叶伦宏发放了贷款，被告理应履行还款义务。但被告叶伦宏存在未按合同约定按期足额归还原告贷款本息的行为，符合法定解除合同的情形，现原告请求解除其与被告叶伦宏签订的《个人购房担保借款合同》符合法律规定，本院予以支持。关于合同解除的时间，根据《中华人民共和国民法典》第五百六十五条第二款的规定：“当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。”本案中，被告叶伦宏、周慧玲于2021年6月3日收到本院送达的起诉状副本，故本院确认双方签订的《个人购房担保借款合同》于2021年6月3日解除。截至2021年3月20日，被告叶伦宏拖欠原告贷款本息625444.78元（其中本金612933.86元、利息12196.6元、复利153元、罚息161.32元）。现原告主张被告叶伦宏清偿借款本金及利息、罚息、复利合法有据，本院予以支持。关于原告要求被告周慧玲共同清偿借款的诉讼请求，依照《中华人民共和国民法典》第一千零六十四条的规定：“夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”在本案中，被告叶伦宏、周慧玲于2010年2月3日登记结婚，被告叶伦宏辩称与被告周慧玲已离婚，并于离婚时约定由被告叶伦宏个人承担离婚前的债务，但未向本院提交证据予以证明。被告叶伦宏的上述借款发生在婚姻关系存续期间，被告周慧玲签订的《共同还款责任承诺书》对该笔借款进行了追认，且借款系用于购房生活需要，应当按夫妻共同债务处理，应对被告叶伦宏的上述债务承担共同清偿责任。现原告主张被告周慧玲共同清偿借款的诉讼请求合法有据，本院予以支持。关于原告请求对被告名下坐落于南雄市×××××××××江山7街9座402的房产的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，根据《中华人民共和国民法典》第四百一十条的规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。”上述抵押物已办理抵押登记手续，现原告提出该诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百一十条、第五百六十五条第二款、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、一千零六十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、确认原告中国农业银行股份有限公司南雄市支行与被告叶伦宏签订的《个人购房担保借款合同》于2021年6月3日解除；二、限被告叶伦宏、周慧玲于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司南雄市支行借款本金612933.86元及利息12196.6元、复利153元、罚息161.32元（之后的利息、复利、罚息，以612933.86元为基数，自2021年3月20日起按借款合同的约定计收直至还清借款本息止）；三、原告中国农业银行股份有限公司南雄市支行对被告叶伦宏、周慧玲名下坐落在南雄市南雄×××××××江山×街9座402的房产在上述第二项债务范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5027.23元，保全申请费3647.22元，由被告叶伦宏、周慧玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审判员  刘辉龙二〇二一年七月十四日书记员  陶 勇