河南省濮阳市华龙区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0902民初4712号原告：濮阳市华龙区华盛祥小额贷款有限公司，住所地濮阳市华龙区中原路城上城2号楼1308，统一社会信用代码914109025542056495。法定代表人：翟振华，该公司经理。委托诉讼代理人：李兰兰，女，1987年8月20日出生，汉族，住濮阳市华龙区。被告：牛丽敏，女，1979年6月25日出生，汉族，住濮阳市华龙区。原告濮阳市华龙区华盛祥小额贷款有限公司（以下简称“濮阳华盛祥公司”）与被告牛丽敏金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告濮阳华盛祥公司的委托诉讼代理人李兰兰、被告牛丽敏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告濮阳华盛祥公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告牛丽敏偿还原告借款本金30万元及利息（利息按照月利率2%自2020年12月2日开始计算至付清之日）；2.依法判令原告濮阳华盛祥公司对被告牛丽敏名下抵押的房产（豫2020濮市不动产权第××号）享有优先受偿权；3.本案诉讼费由被告牛丽敏负担。事实和理由：被告牛丽敏因资金困难于2020年9月15日向原告濮阳华盛祥公司借款30万元，借款期限至2020年12月14日，利息为月利率2.5%。当天，原告濮阳华盛祥公司通过杨晓闪银行账户向被告牛丽敏转账30万元。但借款到期后，被告牛丽敏仅支付利息至2020年12月1日，未偿还本金，故原告濮阳华盛祥公司诉至法院。被告牛丽敏辩称，1.就本案借款，被告牛丽敏曾向原告濮阳华盛祥公司的介绍人支付介绍费9000元。2.本案借款30万元出借时间是在2020年7月8日，被告牛丽敏按照月利率2.5%支付了三个月的利息，于2020年9月15日将本金30万元还清。3.2020年9月15日，原告濮阳华盛祥公司称可以继续借款，所以被告牛丽敏又借款30万元，之后10月、11月被告牛丽敏按照月利率2.5%支付了两个月的利息分别是7750元，12月份支付利息4000元。之后出现经济困难，希望可以减免利息，或者卖房后还清。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2020年9月15日，原告濮阳华盛祥公司（乙方）与被告牛丽敏（甲方）签订《借款合同》（合同编号为J2020091501）一份，主要约定：1.借款金额为30万元，用途为流动资金，借款期限自2020年9月15日至2020年12月14日，还款方式为本金到期一次性还清，利息按月计收，到期利随本清。2.借款利率为月利率25‰，以实际转款日起算利息。3.双方约定收款账户为被告牛丽敏在工商银行尾号为9965的账号。同日，原告濮阳华盛祥公司通过公司会计杨晓闪在建设银行尾号为2833的账号向被告牛丽敏在工商银行尾号为9965的账号转账30万元。2020年9月15日，原、被告签订《抵押合同》（编号为D2020091501）一份，主要约定：1.为确保原告濮阳华盛祥公司与被告牛丽敏于2020年9月15日签订的编号为J2020091501的《借款合同》的履行，被告牛丽敏自愿以其有处分权的财产作为抵押。2.被告牛丽敏以其位于濮阳市××街道××街坊碧水云天（111-21）0048栋0112，不动产权证号为豫（2020）濮阳市不动产权第××号房产为上述债务提供抵押担保。3.抵押担保的主债权金额为30万元，抵押担保范围为主债权、利息、违约金、赔偿金以及实现担保物权的费用。4.主合同履行期限届满（含提前到期）被告牛丽敏未能全部或部分清偿合同约定担保范围内的主合同项下的全部被担保债务或发生本合同项下约定的实现抵押权的情形，原告濮阳华盛祥公司有权以法律允许的方式处分抵押物，并对所得的价款优先受偿。同日，原、被告在濮阳市国土资源局办理了抵押登记，领取了豫（2020）濮阳市不动产证明第0042162号不动产登记证明，登记债权数额为30万元。被告牛丽敏于2020年10月15日偿还7500元、于2020年11月12日偿还7750元，于2020年12月15日偿还4000元。另查明，本案借款发生之前，被告牛丽敏于2020年7月8日曾向原告濮阳华盛祥公司借款30万元，该笔借款于2020年9月15日付清本金及利息。又查明，2010年4月15日，河南省工业和信息化厅向郑州市中小企业局、濮阳市工业和信息化局发出豫工信企业【2010】22号文件即河南省工业和信息化厅关于同意郑州市二七区铭盛小额贷款有限公司等3家小额贷款公司设立的批复，其中包括同意设立原告濮阳华盛祥公司，经营范围包括办理各项小额贷款；办理中小企业发展、管理、财务等咨询业务。2021年2月4日，濮阳市金融工作局向有关单位发出《关于担保、小额和典当行加强备案的函》，将该局监管的7类地方金融组织进行了通报，原告濮阳华盛祥公司为我市经批准设立的地方金融组织之一。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。被告牛丽敏向原告濮阳和盛祥公司借款30万元，原告濮阳和盛祥公司于2020年9月15日以转账的方式向被告牛丽敏履行了出借义务，被告牛丽敏应承担还本付息的责任。被告牛丽敏以其名下不动产权证号为豫（2020）濮阳市不动产权第××号房产为上述债务提供抵押担保并办理了抵押登记，故原告濮阳华盛祥公司要求对上述抵押房产享有优先受偿权权，本院予以支持。本案争议的焦点为双方约定的月利率25‰是否超出法律规定的标准。一、原告濮阳和盛祥公司主张其为金融机构并不适用法律关于民间借贷规定的利率标准。本院认为，根据本院查明的事实，原告濮阳和盛祥公司为经河南省工业和信息化厅同意设立由濮阳市金融工作局监管的地方金融组织，根据《最高人民法院关于新民间借贷司法解释适用范围问题的批复》即法释【2020】27号的第一条，由地方金融监管的包括小额贷款公司在内的七类地方金融组织，属于经金融监管部门批准设立的金融机构，其因从事相关金融业务引发的纠纷，不适用新民间借贷司法解释。故本案的借款利率标准不适用新民间借贷司法解释。二、《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》（法发【2017】22号）第二条（2）中“金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本。”参照该意见的内容，本院认为，原告濮阳和盛祥公司向被告牛丽敏出借款项的利率不得超过年利率24%，对于超出部分应不予保护。三、被告牛丽敏于2020年10月15日偿还7500元、于2020年11月12日偿还7750元，于2020年12月15日偿还4000元，自本金30万元出借之日即2020年9月15日开始按照月利率2%分别计算利息至以上三笔还款之日，扣除支付的利息多出部分金额折抵本金。经计算，截止到2020年12月15日，被告牛丽敏尚欠原告濮阳华盛祥公司借款本金296346元、利息2520元。原告濮阳华盛祥公司要求以后的利息按照月利率2%计算至付清之日，本院予以支持。被告牛丽敏辩称，本案借款最早是在2020年7月份开始，于2020年9月15日按照月利率2.5%连本带息已经付清，对于超出法律规定部分的利息不应保护。本院认为，本案中原、被告签订的《借款合同》的时间、原告濮阳华盛祥公司向被告牛丽敏履行出借义务的时间为2020年9月15日，对于原、被告之间之前发生的借贷关系，不属于本案处理的范围，故被告牛丽敏的辩解意见，本院不予采纳。综上所述，被告牛丽敏应偿还原告濮阳华盛祥公司借款本金296346元及利息2520元（利息计算至2020年12月15日，以后的利息按照月利率2%计算至付清之日）；原告濮阳华盛祥公司对被告牛丽敏名下豫（2020）濮阳市不动产权第××号房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告牛丽敏辩称，其向原告濮阳华盛祥公司借款时向案外人支付了9000元介绍费，但原告濮阳华盛祥公司予以否认，被告牛丽敏并无证据证明收取起介绍费的案外人系原告濮阳华盛祥公司的人员，也无证据证明其支付的费用与本案具有关联性，故对于被告牛丽敏的上述辩解意见，本院不予采纳。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告牛丽敏于判决生效后十日内偿还原告濮阳市华龙区华盛祥小额贷款有限公司借款本金296346元及利息2520元（利息计算至2020年12月15日，以后的利息按照月利率2%计算至付清之日）。二、原告濮阳市华龙区华盛祥小额贷款有限公司有权对被告牛丽敏名下豫（2020）濮阳市不动产权第××号房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。三、驳回原告濮阳市华龙区华盛祥小额贷款有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2900元，由原告濮阳市华龙区华盛祥小额贷款有限公司负担25元，由被告牛丽敏负担2875元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于濮阳市中级人民法院。审判员  赵永正二〇二一年七月六日书记员  井梦楠