宁夏回族自治区固原市原州区人民法院民事判决书（2021）宁0402民初168号原告：班某，宁夏固原市人，住固原市。被告：马某，宁夏海原县人，个体户，住固原市。委托诉讼代理人：刘某，宁夏朔北律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：王某1，宁夏固原市人，住固原市。被告：王某2，宁夏固原市人，住固原市。被告：梁某，宁夏固原市人，住固原市。（缺席）原告班某与被告马某、王某1、王某2、梁某民间借贷纠纷一案，本院于2020年03月24日立案后，依法公开开庭进行了审理。于2020年8月20日作出（2020）宁0402民初2674号民事判决。原告班某不服，向固原市中级人民法院提起上诉。固原市中级人民法院于2020年12月06日作出（2020）宁04民终1041号民事裁定，撤销（2020）宁0402民初2674号民事判决，发回本院重新审理。本院于2021年01月11日立案后，依法另行组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理，原告班某，被告马某及其委托诉讼代理人刘某，被告王某2、王某1到庭参加诉讼。被告梁某经本院传票传唤无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告班某诉称，1、要求被告马某、王某2归还借原告的现金587000元，并从2019年2月19日起按月息2分支付利息至判决给付；2、被告王某1、梁某对第一项诉讼请求在50万元的范围内承担连带还款责任；3、本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：被告马某、王某2系夫妻关系。2017年9月20日，被告马某、王某2向原告借款700000元。借款时约定月利息3分钱。原告让被告马某、王某2找人担保，被告马某找了其岳父王某1、岳母梁某进行担保，但被告王某1、梁某最高担保500000元。被告马某、王某2从2017年7月到2018年10月先后从原告处借款743000元，后偿还了部分本金和利息。2019年2月19日，原告和被告马某进行核算，二被告尚欠原告557000元，并由被告马某向原告出具了一张欠条。2019年3月到4月，被告马某、王某2又向原告借款100000元，在别人名下偿还了7万元，尚欠30000元未清偿。综上，被告马某、王某2应当向原告偿还借款，被告王某1、梁某应当承担连带清偿责任，故原告依法起诉，望判如所请。被告马某辩称，被告在2017年9月20日被告向原告出具50万元借条系之前所有债务的结算，但原告实际向被告支付27.2万元，后被告累计向原告清偿借款本息合计48.5万元，在2017年10月至2018年10月期间原告主张向被告借款16.85万元，被告只收到11.85万元，对2019年4月2日至3日借款10万元，偿还7万元剩余3万元，但该两笔借款为王某2个人借款与被告马某无关。请求法院核实原告借款资金的来源是否合法。被告王某2辩称，我只是知道50万元的借款，实际只转账27.2万元，这50万元并没有约定支付利息，被告马某已将50万元还清了。2019年4月2日-3日借款10万元是我个人的借款，与马某无关。被告王某1辩称，当初我担保的时候，说担保50万元，但原告没有给马某50万元，实际只给了27.2万元，担保期到2019年年底，我的担保期限已经过了，被告马某已经将钱还清了，我已经不再承担担保责任。被告梁某未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。原告班某为证明其主张向法庭提供如下证据：1、收条原件一张，证明被告马某借原告70万元及利息三分钱的事实；2、借条原件一份，证明被告马某、王某2借原告现金50万元及被告王某1、梁某担保的事实；3、借条原件一张，证明被告马某借原告现金10万元的事实；4、银行流水、银行个人账户交易明细6张，证明原告给被告马某、王某2付现金84万元的事实；5、欠条原件一张，证明被告马某、王某2欠原告现金55.7万元的事实;6、黄河银行存款账户交易明细一份，证明我的贷款90万元到账后又转给李周的事实；7、民事判决书复印件一份，证明该贷款是系个人不动产抵押贷款，不是个人信用贷款，并向银行清偿利息，不符合高利转贷的基本特征，故是双方当事人在自愿的基础上签订的，为有效合同；8、原告个人征信报告原件一份，证明我名下有90万元的贷款并已清偿的事实；9、建设银行账户交易明细一份，证明我给顾纤转账9.7万元，顾纤转给马某的事实；10、抵押合同原件一份，证明我的90万元贷款是不动产抵押贷款，而非信用贷款的事实。被告马某为自己的辩驳向法庭提交了以下证据：1、固原农村商业银行交易明细一份，证明2017年3月20日被告向原告转账支付5万元的事实，说明原、被告在2017年9月20日之前之间账务来往频繁；2、固原农村商业银行交易明细两份，证明被告分别在2017年11月12日向原告转账清偿借款本金1.5万元，2018年1月25日向原告转账清偿借款本金5万元；3、中国农业银行交易明细一张，证明2018年6月1日被告从自己经营的固原华夏建安建筑工程有限公司账户向原告分三次清偿借款本金30万元；4、中国建设银行交易明细一份，证明2018年9月21日被告向原告转账清偿借款本金4万元；5、工商银行账户交易明细一份，证明被告妻子王某2于2018年9月20日向原告妻子罗春花支付宝分四次转账合计支付4万元，2018年9月21日向原告转账支付4万元，以上均是清偿原告借款本金；6、个人循环贷款交易明细一份，证明原告向被告借款时名下有90万元的贷款。被告王某1、王某2、梁某未向法庭提交证据。本院依法对原、被告提供的证据进行交换并组织质证。对原告班某提交的10组证据被告对真实性无异议，与本案具有关联性，本院予以确认。对被告马某提交的6组证据的真实性、与本案的关联性予以确认。本院经审理认定事实如下，被告马某、王某2系夫妻关系，二被告多次与原告班某发生多笔借款关系。2017年7月31日，原告通过银行转账向被告马某分别给付借款10000.00元、87000.00元、48500.00元。2017年8月15日，原告通过银行转账向被告马某给付借款10000.00元。2017年9月19日，原告通过银行转账向被告马某给付借款50000.00元。2017年9月20日，原告通过银行转账向被告马某分别给付借款200000.00元、72000.00元，以上7笔借款合计477500.00元，被告马某、王某2于2017年9月20日向原告出具了500000.00元的借条一份，并由被告王某1、梁某在借条担保人处签字确认为该笔借款提供担保，借条上未注明利息。同日又出具了“70万元收条”一份，注明月息3分，收款人为马某。后原告班某通过银行转账分别于2017年10月10日、10月11日、2018年2月2日、10月1日再次分别向被告马某给付借款20000.00元、28500.00元、50000.00元、50000.00元、20000.00元，共计给付借款168500.00元。截止2018年10月1日，原告共向被告马某转账给付借款646000.00元。后原告分别于2019年4月2日、4月3日向被告王某2转账给付借款30000.00元、70000.00元，共计转账给付王某2借款100000.00元，双方未约定利息。被告马某、王某2收到上述借款后，分别于2017年11月12日通过银行转账向原告清偿利息15000.00元，于2018年1月25日通过银行转账向原告清偿50000.00元，于2018年6月1日通过被告马某经营的固原华夏建安建筑工程有限公司的银行账户分三次向原告转账清偿本金300000.00元，于2018年9月20日通过王某2的支付宝账户向原告清偿40000.00元，于2018年9月21日通过王某2的银行账户向原告妻子清偿了40000.00元，同日，被告马某通过银行转账向原告清偿40000.00元，共计向原告转账清偿借款485000.00元。被告王某2收到原告给付的借款后，通过案外人的账户向原告清偿70000.00元，下欠30000.00元未清偿。2019年2月19日，被告马某向原告班某出具了557000.00元的欠条一份。现原告主张被告马某、王某2清偿借款587000.00元，并要求被告自2019年2月19日起按月息2分支付利息；被告王某1、梁某对500000.00元借款承担保证责任。另查明，原告自2014年9月25日至2020年8月26日在宁夏固原农村商业银行股份有限公司用不动产抵押循环贷款90万元，该款转入第三人李周的银行账户。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案争议的焦点，原告向被告提供的借款是否系银行贷款高利转贷。经审查，原告名下确有一笔较大数额的银行贷款，但该笔贷款系原告不动产抵押贷款，且该笔贷款转至第三方账户。而原告班某提供给被告马某的多次借款，以现有证据无法证实系原告银行借款转贷获取高额利息的借贷，因此原告与被告之间的借款关系合法有效，应受法律的保护。本案中，原告自2017年7月31日截止2017年9月20日实际累计向被告马某提供借款47.75万元。被告马某于2017年9月20日向原告出具了“50万元借条”一张，借款人系马某、王某2，由王某1、梁某提供担保，借条上未注明利息。该“50万元借条”系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，本院予以确认。同日，被告马某向原告出具了“70万元收条”一张，列明了月息3分。原告认为70万元收条的形成是对50万元借款及55.7万元“欠条”利息的合计出具的，而55.7万元的“欠条”的形成时间是2019年2月19日，对原告的解释缺乏合理性，本院对“70万元收条”不予采信。根据庭审核实，自2017年10月10日至2018年10月1日期间，原告又再次通过银行转账向被告马某实际给付借款为168500.00元，向被告王某2给付借款为100000.00元。自2018年1月25日始被告马某累计向原告已清偿借款470000.00元，清偿利息15000.00元，被告王某2向原告清偿了70000.00元。对原告提供给被告的借款，除去“砍头息”，原告累计共向被告马某、王某2支付借款746000.00元。被告马某于2018年1月25日开始截止2018年9月21日分别向原告转账清偿的470000.00元，视为对前期借款的清偿，即50万元借款的清偿。故对剩余的30000.00元由被告马某、王某2偿还，被告王某1以担保期限已过不承担保证责任的抗辩理由不能成立，本院不予采信，由被告王某1、梁某对30000.00元借款承担连带清偿责任。对王某2的100000.00元借款，双方未约定利息，王某2已清偿了70000.00元，剩余30000.00元由王某2予以清偿。对2017年10月10日至2018年10月1日期间原告通过银行转账给付被告马某的借款168500.00元，双方利息约定不明，视为没有约定利息，对该笔借款由被告马某承担清偿责任。原告以557000.00元“欠条”主张借贷关系成立缺乏证据证明，本院不予支持。原告主张按月利率2%由被告承担自2019年2月19日至实际清偿之日止利息的诉讼请求，不违反法律、法规的规定，本院予以支持。被告梁某未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、举证、抗辩的权利，本院依法缺席审判。综上所述，原告的诉请部分成立，对其诉讼主张本院部分予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第一款第（五）项，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告马某、王某2于本判决生效后十日内一次性偿还原告班某剩余借款30000.00元，并按月利率2%向原告支付自2019年2月19日至实际清偿之日止的利息；二、由被告王某1、梁某对30000.00元借款承担连带保证责任；三、由被告马某于本判决生效后十日内一次性偿还原告班某借款168500.00元，并按月利率2%向原告支付自2019年2月19日至实际清偿之日止的利息；四、由被告王某2于本判决生效后十日内一次性偿还原告班某借款30000.00元，并按月利率2%向原告支付自2019年2月19日至实际清偿之日止的利息；五、驳回原告班某的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9670.00元，由原告班某负担5280.00元，由被告马某、王某2负担4390.00元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区固原市中级人民法院。审判长 唐灵霞审判员 马向玲人民陪审员 刘永福二○二一年七月二十七日书记员 刘艺亮附：与本案相关的法律条文如下《中华人民共和国合同法》第五十二条有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。《中华人民共和国担保法》第十九条【保证方式没有约定或约定不明的推定】当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。第二十一条【保证范围】保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的；（二）以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的；（三）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；（四）违背社会公序良俗的；（五）其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。《中华人民共和国民事诉讼法》人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法律程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。