山东省济南市中级人民法院民 事 判 决 书(2021)鲁01民终6058号上诉人（原审被告）：平安养老保险股份有限公司山东分公司，住所地山东省济南市，统一社会信用代码91370100798861431L。主要负责人：陈畅，总经理。委托诉讼代理人：张守明，男，该公司员工。被上诉人（原审原告）：崔兆利，女，1972年7月27日出生，汉族，住山东省枣庄市，居民身份号码。被上诉人（原审原告）：田传明，男，1945年8月26日出生，汉族，住山东省枣庄市，居民身份号码。被上诉人（原审原告）：高宝莲，女，1945年5月14日出生，汉族，住山东省枣庄市，居民身份号码。被上诉人（原审原告）:田始良，男，1996年6月26日出生，汉族，住山东省枣庄市，居民身份号码。被上诉人（原审原告）：田艳秋，女，2004年8月18日出生，汉族，住山东省枣庄市，居民身份号码。以上五被上诉人共同委托诉讼代理人：刘强，山东瀛在豪才律师事务所律师。上诉人平安养老保险股份有限公司山东分公司(以下简称平安保险公司)因与被上诉人崔兆利、田传明、高宝莲、田始良、田艳秋人身保险合同纠纷一案，不服济南市历下区人民法院(2021)鲁0102民初4087号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年6月23日立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用第二审程序，由审判员独任审理。本案现已审理终结。平安保险公司上诉请求：1.撤销一审民事判决，依法改判;2.一、二审诉讼费用由崔兆利、田传明、高宝莲、田始良、田艳秋承担。事实和理由：一、一审判决认定事实错误。1.根据一审庭审提交的证据材料可知，本案事故发生时，被保险人田兴唐是在高约6米的梯子上工作，然后不慎坠落的。按照GB3608-2008《高处作业分级》的规定，高处作业是指凡在距坠落高度基准面2m或2m以上有可能坠落的高处进行的作业，都称为高处作业。因此，在事故发生的那一刻，被保险人田兴堂从事的是高处作业任务，属于职业类别中的高空作业人员。按照“敬业福”投保说明，本保险产品承保的范围为一至五类职业人员，且一至五类职业中的“高空作业人员、钢结构安装工等人员”不在该产品承保范围内。田兴堂投保时所填职业类别为不从事任何工作，但事故发生时，与其实际从事的职业不符，事故发生时实际从事的工作为高空作业，高空作业人员不属于涉案产品的承保范围，我公司不应承担给付保险金的责任。2.证人马某的证言不具有可信性。证人马某与被保险人田兴堂系工友，存在利害关系。证人马某在庭审中未如实的陈述案件事实，其陈述被保险人田兴堂是在室内3米的地方进行搭线，但是根据田兴堂的抢救记录记载，田兴堂是在高约6米的梯子上坠落，是在高约6米的地方进行搭线。证人马某显然是在虚假的陈述。一审判决对虚假陈述的证人马某的证言予以采信，并作为认定案件事实的证据，显然是错误的。二、一审判决在事实认定错误的情况下，适用法律错误。崔兆利、田传明、高宝莲、田始良、田艳秋辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求依法驳回平安保险公司的上诉请求。一、死者田兴堂并非“高空作业”人员。按照常人的一般理解，“高空作业人员”应当是指长期或日常工作为高空作业的人员。根据山东鲁大公司信息科技有限公司（以下简称鲁大公司）出具的《证明》以及证人马某的证言可证实，死者田兴堂生前从事的是布线员工作，平时的工作均在地平面工作，其日常工作不是在高空作业，不能因为其发生事故时偶尔的在超过2米的高处工作即认为其是“高空作业人员”。另外，平安保险公司主张死者是高空作业人员，却引用《高处作业分级》中“高处”作业的规定，我们对此也不予认可。二、平安保险公司一审提交的证据无法证明在投保时涉案APP上存在“高空作业人员”等相关内容。1.首先，涉案电子保险合同中并无“投保说明”的相关内容。其次，根据平安保险公司一审提交的APP截图上的日期，可知系平安保险公司在出具拒赔通知后进行的截图。该截图不能证明在2020年3月15日投保时APP上也存在“投保说明”及“高空作业人员”等内容。平安保险公司并未将保险合同及投保说明给过投保人，现平安保险公司主张“投保说明”及“高空作业人员”等内容为保险合同的内容并以此进行免责，我们不予认可。三、即便是存在“投保说明”、“高空作业人员”等内容，该内容属于免除保险人责任的格式条款，保险人在投保时未向投保人进行解释、说明。涉案电子保险合同系由平安保险公司单方制作提供的保险格式合同，根据《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，“高空作业人员”按照平安保险公司所述在中华人民共和国国家标准《高处作业分级》中有专门的规定，那么该词汇为专业术语；根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（二）第十一条之规定，保险人应当对专业术语向投保人作出常人能够理解的解释说明。现平安保险公司未提供任何证据证明，在投保时向投保人解释了“高空作业人员”的相关含义。2.根据投保人鲁大公司出具的《证明》以及与保险公司涉案保险合同的经办人蔡哲的电话录音可证实：投保人投保时相关APP的操作均为平安保险公司的员工蔡哲进行的点击操作。因此，即便是当时的APP上存在平安保险公司主张的“投保说明”、“高空作业人员”等内容，投保人对该内容也并不知晓，平安保险公司也没有证据证明另外对保险说明、高空作业人员等条款向投保人进行过解释、说明。因此，即便是存在“投保说明”、“高空作业人员”条款，“投保说明”及“高空作业人员”等内容属于免除保险人责任的格式条款，投保时保险人未向投保人进行解释说明，该条款内容不产生效力。崔兆利、田传明、高宝莲、田始良、田艳秋向一审法院起诉请求：1.判令平安保险公司向我们支付保险金50万元；2.案件受理费由平安保险公司负担。一审法院认定事实：2020年3月15日，鲁大公司作为投保人向平安保险公司投保了团体人身保险，业务员为蔡哲，首期投保人数为26人，保险期限自2020年3月16日0时起至2021年3月15日24时止；田兴堂系26人中的一员；保险项目为敬业福C款（二类），其中包括P1445团体意外伤害500000元；特别约定：2、P1445险种仅承担意外身故责任及猝死责任……4、意外身故及工伤意外伤残两项责任累计给付金额50万；平安团体意外伤害保险（2013版）条款第四条保险责任约定，在合同有效期内，保险公司承担下列保险责任：（一）意外身故保险金被保险人因遭受意外事故，并自事故发生之日起180日内因该事故身故的，保险公司按其意外伤害保险金额给付意外身故保险金，对该被保险人的保险责任终止。2020年10月5日，田兴堂在济南市槐荫区会展中心从事室内通讯信号布线工作时不慎从高处坠落，伤及头部，于当日抢救无效死亡，死亡原因为重型颅脑损伤。事故发生后,崔兆利、田传明、高宝莲、田始良、田艳秋向平安保险公司申请理赔，平安保险公司以被保险人投保时未如实告知职业类别为由拒赔。鲁大公司于2021年4月9日出具证明称，田兴堂于2020年3月14日入职鲁大公司，其日常工作为通讯信号布线员。庭审时，证人马某出庭作证称田兴堂日常工作主要是内墙打螺丝、在地面闲杂等拿些东西的工作，不涉及高空作业，事故发生时，田兴堂是替别人把线放上天花板就下来。另查明，崔兆利系田兴堂的配偶，田传明、高宝莲系田兴堂父母，田始良、田艳秋系田兴堂的子女。一审法院认为，本案争议的焦点问题是，田兴堂是否为高空作业人员，按照通常理解，高空作业人员是指长期或日常工作系高空作业，职业类别为高空作业，而根据马某的证人证言可知，事故发生时田兴堂系临时替别人把线放上天花板，平安保险公司亦未提交证据证明田兴堂系高空作业人员，故不能认定田兴堂的职业是高空作业人员。鲁大公司与平安保险公司签订的团体人身保险合同系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，双方均应按约履行。田兴堂在保险期间内意外从高处坠落死亡，平安保险公司应按保险合同约定向田兴堂的法定继承人即崔兆利、田传明、高宝莲、田始良、田艳秋赔付意外伤害保险金50万元。依照《中华人民共和国保险法》第十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定判决：平安保险公司赔付崔兆利、田传明、高宝莲、田始良、田艳秋意外伤害保险金50万元，于判决生效后十日内履行完毕。如未能按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4400元，由平安保险公司负担。二审中，当事人未提交新证据。对当事人二审争议的事实，本院认定如下：平安保险公司未有证据证明田兴堂系高空作业人员。平安保险公司未有证据证明其对保险合同中的格式条款尽到了明确说明义务。一审判决认定的事实，本院予以确认。本院认为，虽然平安保险公司主张田兴堂系在高空作业时跌落而发生的保险事故，田兴堂的职业属于职业类别中的高空作业人员，根据保险合同的约定不属于赔偿的范围，但平安保险公司所主张的高空作业人员按照常理解释应为长期或日常工作系高空作业，而本案田兴堂的日常工作仅为通讯信号布线员，即使田兴堂有偶尔的高空作业，也不能由此认定田兴堂系高空作业人员。因平安保险公司未有证据证明田兴堂系高空作业人员，一审判决认定田兴堂非高空作业人员并无不当。退一步讲，即使田兴堂系高空作业人员，因高空作业人员的原因而免除平安保险公司赔偿责任的规定出现在平安保险公司的格式条款中，平安保险公司并无证据证明其已尽到了明确说明义务，该条款对田兴堂不发生法律效力，平安保险公司亦应承担赔偿责任。综上，平安保险公司的上诉请求，证据不充分，本院不予支持。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，本院予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费8800元，由平安养老保险股份有限公司山东分公司负担。本判决为终审判决。审判员 张 伟二〇二一年七月十六日书记员 程宇奇