宁夏回族自治区银川市金凤区人民法院   民事判决书   （2021）宁0106民初2533号   原告：宁夏银行股份有限公司阅海支行，住所地：宁夏回族自治区银川市金凤区。   负责人：刘XX，系该支行行长。   委托诉讼代理人：李XX，宁夏辅德律师事务所律师。   被告：马XX，男，1974年6月10日出生，回族，住宁夏回族自治区灵武市临河镇。   原告宁夏银行股份有限公司阅海支行（以下简称宁夏银行阅海支行）与被告马XX信用卡纠纷一案，本院于2021年2月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告宁夏银行阅海支行委托诉讼代理人李XX到庭参加诉讼，被告马XX经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。   原告向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告立即向原告偿还信用卡透支借款本金43994.31元、利息16913.08元、费用5226.22元(含违约金、手续费等)，以上暂合计66133.61元(利息及费用暂计算至2020年12月21日，此后利息及费用等按宁夏银行如意信用卡领用合约约定的方式计算至欠款实际清偿之日止)；2.本案诉讼费、保全费、公告费等由被告承担。事实和理由：2015年4月23日，被告向原告递交信用卡申请表，申请办理宁夏银行信用卡，该申请表中就信用卡种类、使用方式、还款方式以及收费标准等内容均进行了明确约定。被告在充分了解上述内容后予以签字确认。后原告依被告的申请，经核准向被告发放了卡号为6224287011416104的信用卡，额度2万元。被告激活后多次使用该信用卡消费，但却未依约按时向原告还款。截至2020年12月21日，尚有上述欠款未予清偿。现原告诉至法院，望判如所请。   被告马XX未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状及证据材料。   当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院认定如下：原告提交的宁夏银行如意信用卡申请表及所附《宁夏银行如意信用卡领用合约》、《宁夏银行信用卡收费项目及标准》、宁夏银行《关于落实人行信用卡业务有关事项的公告》、客户信息查询报表、单卡交易明细查询报表、单卡已出账单查询，以上证据真实、合法，形成有效证据链条，本院予以采信，对部分证明目的本院不予采信。   根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：   2015年6月24日，被告填写信用卡领用合约，向原告申领信用卡一张,合约约定透支利率为日万分之五，滞纳金为最低还款额未付部分的5%/每月，最低1元。后原告同意发卡，授信额度为2万元，被告领取卡片激活并使用，截止2020年12月21日，被告尚欠透支款本金43994.31元、利息16913.08元、违约金及分期付款手续费5226.22元，以上合计66133.61元。本合约或作为本合约组成部分的《宁夏银行如意信用卡章程》的修改、《宁夏银行如意信用卡收费标准》中收费项目或标准的变化、信用卡有关利率的调整、卡片名称的变化等，将提前公告或通知被告（原告有权根据实际业务情况选择以下一种或多种方式予以通知，具体可选择的通知方式包括但不限于网站公告(http//:www.bankofnx.com.cn)、营业网点公告、对账单告知、电子邮件告知、短信通知、报刊公告或语音电话通知等)，该等变更自公告中载明的生效日期开始生效，被告有权在公告期内选择是否同意该等变更。如被告不接受该等变更，被告应在公告中载明的生效日期前终止使用信用卡，并按照规定办理销户手续，否则视为被告同意该等变更，变更后的内容对被告具有法律约束力。原告以公告形式告知取消滞纳金收取违约金，公告后被告未注销信用卡。   本院认为，被告向原告申请领取信用卡，原告依被告申请发放信用卡，双方形成借贷关系并受领用合约的约束，双方均应依约履行各自的义务。原告要求被告偿还信用卡欠款本金43994.31元及利息（截至2020年12月21日利息16913.08元，自2020年12月22日起的利息按宁夏银行如意信用卡领用合约、宁夏银行如意信用卡章程约定的标准计算至本判决确定给付之日止）的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。关于违约金，2016年11月15日中国人民银行发布的《关于信用卡业务有关事项的通知》（银发〔2016〕111号）第三条规定：取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及收取方式和标准。原告未提供证据证实其与被告即持卡人达成收取违约金的协议，故原告主张违约金的诉讼请求，本院不予支持。利息已足以弥补原告损失，分期付款手续费本院亦不予支持。被告马XX经本院合法传唤未出庭应诉，视为放弃对原告所举证据和主张的事实进行质证和抗辩的诉讼权利，应承担相应的法律后果。   依照《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条第二款规定，判决如下：   一、被告马XX于本判决生效之日起十日内偿还原告宁夏银行股份有限公司阅海支行信用卡透支款本金43994.31元及利息（截至2020年12月21日利息16913.08元，自2020年12月22日起的利息按宁夏银行如意信用卡领用合约、宁夏银行如意信用卡章程约定的标准计算至本判决确定给付之日止）；   二、驳回原告宁夏银行股份有限公司阅海支行其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费727元，由原告宁夏银行股份有限公司阅海支行负担58元，被告马XX负担669元。   如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。   审判员 原 甜      二〇二一年七月七日   书记员 韩慧娟   附相关法律法规：   1.最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定   第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。   民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。   民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。   2.《中华人民共和国民法典》   第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。   第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   3.《中华人民共和国民事诉讼法》   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。   4.最高人民法院《关于进一步加强民事送达工作的若干意见》   八、当事人拒绝确认送达地址或以拒绝应诉、拒接电话、避而不见送达人员、搬离原住所等躲避、规避送达，人民法院不能或无法要求其确认送达地址的，可以分别以下列情形处理：（一）当事人在诉讼所涉及的合同、往来函件中对送达地址有明确约定的，以约定的地址为送达地址；   （二）没有约定的，以当事人在诉讼中提交的书面材枓中载明的自己的地址为送达地址；   （三）没有约定、当事人也未提交书面材料或者书面材料中未载明地址的，以一年内进行其他诉讼、仲裁案件中提供的地址为送达地址；   （四）无以上情形的，以当事人一年内进行民事活动时经常使用的地址为送达地址。   人民法院按照上述地址进行送达的，可以同时以电话、微信等方式通知受送达人。