重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0115民初4555号原告：重庆众微锦筑企业管理有限公司，住所地重庆市长寿区凤城凤岭路26号附4号，统一社会信用代码91500115MA61AUN878。法定代表人：刘建伟，该公司总经理。委托诉讼代理人（特别授权）：王林，重庆玖章律师事务所律师。被告：胡春晖，男，1988年2月29日出生，汉族，住安徽省歙县。原告重庆众微锦筑企业管理有限公司（以下简称“重庆众微锦筑公司”）与被告胡春晖追偿权纠纷一案，本院于2021年6月16日立案后，依法适用简易程序（小额诉讼），公开开庭进行了审理。原告重庆众微锦筑公司的委托诉讼代理人王林到庭参加诉讼，被告胡春晖经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告重庆众微锦筑公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告胡春晖立即偿还原告代偿款本金11627.20元并从2019年9月25日起以11627.20元为基数按照年利率15.4%支付原告资金占用损失至付清时止；2.判令被告支付原告律师费900元；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年6月9日被告与中国工商银行股份有限公司杭州羊坝头支行（以下简称“工行羊坝头支行”）签订了《中国工商银行牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》，合同约定，被告通过在工行羊坝头支行办理的信用卡透支支付45700元用于购买车辆，被告透支消费后以分期还款的方式分期向工行羊坝头支行偿还透支资金。被告与浙江稻普担保有限公司（以下简称“浙江稻普公司”）签订《信用卡透支担保服务合同》，约定由稻普公司为被告基于《中国工商银行牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》项下还款义务提供连带保证责任担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、律师费、实现债权的费用等全部债务。工行羊坝头支行依约履行义务后，被告违反约定多次逾期未还款，后浙江稻普公司依约向工行羊坝头支行代偿了被告的全部逾期债务共计11627.20元，浙江稻普公司因此取得了对被告债权。后浙江稻普公司与原告签订了《债权转让协议》，约定浙江稻普公司将其拥有的对被告全部债权转让给原告，并通过邮寄的方式向被告发送了《债权转让通知书》。原告取得债权后请求被告偿还债务，但被告至今未向原告履行还款义务，被告的行为严重违反了诚实信用原则，损害了原告的合法权益。被告胡春晖未作答辩。原告重庆众微锦筑公司围绕诉讼请求提交的中国工商银行牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同、信用卡透支担保服务合同、发票、车辆登记证书、代偿证明、付款回单、债权转让协议、债权转让通知书、EMS邮寄单、法律服务委托合同、发票、回单等证据客观真实，本院予以确认。被告胡春晖未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证和质证的权利。本院经审理认定事实如下：2017年6月9日，被告胡春晖（透支债务人/抵押人）与工行羊坝头支行（透支债权人）签订《中国工商银行牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》，约定，第一条透支分期付款的定义本合同项下的透支分期付款，是指债务人为获取商品或服务等合法需求（以下简称“基础交易”），通过牡丹信用卡从债权人取得相应的透支资金，用于支付债务人基础交易所需全部或部分款项，债务人按本合同约定的内容，分期偿还透支资金并向债权人支付手续费。第二条透支用途与透支金额债务人向浙江五菱汽车销售服务有限公司购买宝骏牌，交易总价为人民币陆万贰仟陆佰元，债务人自行支付首付款壹万陆仟玖佰元，并通过向债权人申请办理本合同项下的透支分期付款业务取得透支资金，用于支付剩余交易款项，透支金额为人民币肆万伍仟柒佰元。第三条牡丹信用卡的基本信息债务人以其在中国工商银行办理的牡丹信用卡，用于办理本本合同项下的透支分期付款业务。第五条透支资金的收款账户债务人承诺债权人将透支资金划入指定账户后，即视同债权人已经依据本合同的约定向债务人提供了透支资金，债务人将按照本合同的约定履行偿还透支资金，支付手续费等各项义务。第六条还款本合同项下透支分期还款期数为二十四期，债务人以一个月为一期，分期向债权人偿还透支资金。债务人每期应偿还额=透支金额/还款期数。债务人应自透支当月起于每月25日前将当期应偿还的透支资金足额存入牡丹信用卡账户，并在此不可撤销地授权债权人从中直接扣款受偿。每期应偿还金额记入牡丹信用卡账户后，透支利息、复利、超限费、滞纳金等费用计收规则按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定执行。第七条手续费本合同项下债务人向债权人支付手续费人民币贰仟玖佰柒拾元伍角。债务人向债权人一次性支付手续费。对于债权人在本合同项下已经收取的手续费，无论债权人和债务人履行本合同情况如何，债务人均无权要求债权人予以退还。第十条债务人的权利与义务按照本合同约定按时足额清偿透支资金以及其他应付款项，承担本合同项下债权人为实现债权及担保权利而支出的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、评估费、拍卖费、变卖费、催收费等）。第十一条债权人的权利与义务如债务人没有按本合同约定按时足额存入资金用于偿还透支资金和支付手续费及其他应付款项，或者债务人虽按本合同按时足额存入资金但因牡丹信用卡账户内资金被法院等有权机关冻结、扣划，导致债权人无法全额扣款受偿的，债权人有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定向债务人收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。当债权人累计3期无法全额扣款受偿，债权人有权宣布本合同项下透支债务提前到期，并要求债务人立即偿还本合同项下全部债务。第二十三条凡由本合同引起的或与本合同有关的一切争议和纠纷，各方应协商解决，协商不成，在债权人所在地法院通过诉讼方式解决。第二十五条关于送达地址的约定债务人确定以该地址安徽省歙县XX乡XX村作为本合同所涉债务催收和诉讼文书的送达地址，若无人签收，则文书退回之日视为送达之日，若拒收，送达人可采用拍照或录像等方式记录送达过程，则视为送达。但在视为送达的情况下须要将相关简要信息发送到债务人的手机，告知送达文书内容中的主要内容并告知该文书视为已送达。债务人确认的联系手机号码XXXXXXXXXXX。2017年6月9日，被告胡春晖（乙方/购车人）与浙江稻普公司（甲方）签订《信用卡透支担保服务合同》，约定，第一部分透支担保主要条款第一条购买车辆情况车辆名称为宝骏车辆型号为510乙方委托甲方对上述车辆购置款未付部分向银行申请办理信用卡，用信用卡透支资金支付剩余购车款并由甲方提供信用卡透支资金还款的担保服务，若担保服务费、车辆保险费及丙方居间服务费统一融合通过信用卡透支进行支付的，则甲方同意对该些款项一并提供担保。乙方申请分期还款期数为24期分期，每月还款额固定为2028元。第二条信用卡的申请乙方认可并同意向甲方推荐的银行申请办理信用卡，信用卡办理手续由甲方协助乙方进行办理，双方在本合同中预设的贷款银行、透支资金手续费、首付比例，银行设定透支金额均为预先设定金额，但实际根据乙方与银行签订的牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同为准。第三条办理信用卡的资信审查、车辆担保乙方承诺以下联系方式均为乙方确认的文书送达的确认地址和通讯方式，甲方或丙方通过以下联系方式之一的方式送达到乙方均视为对乙方的送达地址为安徽省歙县XX乡XX村电话为XXXXXXXXXXX以上地址和方式用于所涉债务催收和诉讼（仲裁）文书（包括但不限于传票、开庭通知书、判决书、裁定书、调解书、限期履行通知书等法律文书）送达地址，若无人签收，则文书退回之日视为送达之日，若拒收，送达人可采用拍照或录像等方式记录送达过程，则视为送达，若电子方式送达的，则送达人发送完成即视为送达。第六条违约责任因甲方作为乙方办理信用卡透支事项的保证人，若乙方未按时向贷款银行偿还分期款连续逾期两期或者累计逾期三期的、未及时办理抵押登记、未按约提车或退车等事宜的，甲方有权为贷款银行聘请或直接以甲方名义聘请浙江后宇律师事务所对乙方进行催收款项、民事诉讼、申请强制执行等法律服务。乙方对于甲方替贷款银行聘请或甲方直接聘请律师所支付的标的额10%但不少于5000元人民币的律师费用由乙方承担没有异议。因甲方作为乙方办理信用卡透支事项的保证人，如乙方未按时向贷款银行偿还分期款达到连续逾期两期或累计逾期三期的，贷款银行根据其与甲方之间的合同以及三方信用卡透支分期付款合同约定直接将全部剩余待偿款的透支资金进行扣划支付的，乙方除应立即归还甲方垫付款以外，还应以甲方垫付金额为基数按照24%年息按日计算违约金给甲方。第三部分对乙方特别告知本次分期付款业务执行的手续费率为13.1873%，申请分期付款总额为48670.50元（其中包含车价尾款43000元、担保服务费2700元、丙方居间服务费0元、银行手续费2970.50元）。乙方每月还款期为25号，从2017年7月25号开始第一期还款。之后被告胡春晖未按约定还款，浙江稻普公司按照担保合同约定代其向工行羊坝头支行偿还借款本息共计11627.20元，其中分别于2019年5月24日代偿9083.62元、2019年9月25日代偿2543.58元。2021年5月20日，浙江稻普公司（转让人/甲方）与原告重庆众微锦筑公司（受让人/乙方）签订《债权转让协议》，约定，甲方与债务人胡春晖等签订《信用卡透支担保服务合同》，为债务人向工商银行申请办理信用卡，并将信用卡透支资金用以支付剩余购车款以及为所购置的车辆购买保险提供担保。甲方对债务人因《信用卡透支担保服务合同》而享有的债权及一切附属权利，一并转让给乙方，包括但不限于债务人尚欠的本金、利息、违约金等，乙方确认在本协议上签章即表示已接受甲方转让的债权。本协议自签署之日起即生效，债权转让生效之日，乙方继承甲方基于《信用卡透支担保服务合同》而享有的权利义务，债务人应按照原《信用卡透支担保服务合同》的约定向乙方按期偿还逾期代偿本息及违约金。若债务人拒不履行偿还义务，应按照原《信用卡透支担保服务合同》的约定，承担乙方为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、差旅费、执行费、评估鉴定费、拍卖费等）。债权转让对应明细载明，浙江稻普公司将其对被告胡春晖的债权11627.20元转让给了原告。2021年5月25日，浙江稻普公司向被告胡春晖邮寄债权转让通知书，告知其已向工行羊坝头支行代偿贷款本息合计11627.20元，并已经将债权转让给原告重庆众微锦筑公司。2021年1月20日，原告重庆众微锦筑公司委托重庆玖章律师事务所就原告与被告胡春晖之间的追偿权纠纷提供法律服务。2021年7月9日，原告为此支付律师代理费900元。本院认为，本案涉案合同均是各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按照合同约定履行各自义务。浙江稻普公司作为担保人代被告胡春晖向工行羊坝头支行偿还借款本息11627.20元后，有权向被告追偿，现浙江稻普公司已将其基于《信用卡透支担保服务合同》所享有的权利义务一并转让给了本案原告重庆众微锦筑公司，故原告享有对被告的追偿权及附属权利，其有权要求被告向其支付代偿款并支付资金占用损失。故对原告要求被告支付代偿款11627.20元及从2019年9月25日起按照年利率15.4%支付资金占用损失的请求，本院予以支持。同时《信用卡透支担保服务合同》约定债权人为催收债权实现的费用由被告负担，故对原告要求被告承担律师费900元的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条规定，判决如下：被告胡春晖于本判决送达后五日内支付原告重庆众微锦筑企业管理有限公司代偿款11627.20元，并从2019年9月25日起以11627.20元为基数按照年利率15.4%计算资金占用损失至付清时止；二、被告胡春晖于本判决送达后五日内支付原告重庆众微锦筑企业管理有限公司律师费900元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费94.15元，由被告胡春晖负担。本判决为终审判决。审判员  马丽二〇二一年七月十九日书记员  熊峥