宁夏回族自治区固原市中级人民法院   民事判决书   （2021）宁04民终715号   上诉人(原审被告)：中国人民财产保险股份有限公司固原市原州支公司。住所地：宁夏固原市原州区。   负责人：马彦平，该公司经理。   委托诉讼代理人：孙刚，宁夏泰思律师事务所律师。代理权限为特别授权。   被上诉人(原审原告)：周金龙，男，1990年11月11日出生，回族，宁夏固原市人，初中文化，农民，住宁夏固原市原州区。   上诉人中国人民财产保险股份有限公司固原市原州支公司（以下简称人保财险原州支公司)因与被上诉人周金龙财产损失保险合同纠纷一案，不服宁夏回族自治区固原市原州区人民法院（2021）宁0402民初4148号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年7月1日立案后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。上诉人人保财险原州支公司的委托诉讼代理人孙刚到庭参加诉讼。被上诉人周金龙经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。   人保财险原州支公司上诉请求：1.撤销原判，依法改判驳回周金龙的一审诉讼请求；2.一、二审案件受理费由周金龙负担。事实与理由：一审法院判决人保财险原州支公司在保险责任限额范围内承担赔偿责任，有违保险条款的规定，损害了人保财险原州支公司的合法利益。涉案车辆宁D79606号半挂牵引车虽然在人保财险原州支公司投保了交强险、机动车损失险、第三者责任险等商业保险。但由于该起事故发生时，被保险机动车的驾驶员即周金龙的驾驶证属于增加“A2”型驾驶证实习期。《中国华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条规定，机动车驾驶人初次申领机动车驾驶证后的12个月为实习期。机动车驾驶人在实习期内不得驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、消防车、救护车、工程救险车以及载有爆炸物品、易燃易爆化学物品、剧毒或者放射性等危险物品的机动车；驾驶的机动车不得牵引挂车。公安部《机动车驾驶证申领和使用规定》第七十四条规定，机动车驾驶人初次申请机动车驾驶证和增加准驾车型后的12个月为实习期。同时，中国人保财险机动车综合商业保险条款亦规定，实习期内驾驶牵引挂车的机动车，保险人不负责赔偿。人保财险原州支公司向法庭提交了涉案车辆的投保资料，证实人保财险原州支公司履行了提示说明义务。周金龙的行为不但违反了法律法规的规定，亦违反了合同条款的规定，人保财险原州支公司不应承担保险责任。综上，请求驳回周金龙的一审诉讼请求。   周金龙未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。   周金龙一审诉讼请求：1.人保财险原州支公司向周金龙赔付保险金18080元；2.案件受理费由人保财险原州支公司负担。   一审法院认定事实：周金龙于2020年以宁夏鑫浩商贸有限公司名义购买了宁D79606号重型半挂牵引车并挂靠在宁夏鑫浩商贸有限公司名下。宁夏鑫浩商贸有限公司于2020年5月27日以其名义在人保财险原州支公司为该车辆投保了机动车损失保险等商业险，人保财险原州支公司签发了保险单。保险单载明：被保险人为宁夏鑫浩商贸有限公司，保险期间为2020年5月27日18时至2021年5月27日24时，机动车损失保险的保险金额为450000元。《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》第一章第八条第二项第5条规定：“实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、载有危险物品的机动车或者牵引挂车的机动车。”第一章第十一条第一项规定：“被保险机动车一方负事故次要责任的，实行5%的事故责任免赔率；负同等事故责任的，实行10%的事故责任免赔率；负主要事故责任的，实行15%的事故责任免赔率；负全部事故责任的，实行20%的事故责任免赔率。”投保时人保财险原州支公司并未就上述免除保险人责任的条款向宁夏鑫浩商贸有限公司进行提示。2020年8月30日，周金龙驾驶宁D79606号重型半挂牵引车在新疆维吾尔族自治区霍尔果斯市与于刚驾驶的新F29963号车辆相撞发生道路交通事故，造成宁D79606号重型半挂牵引车受损。事故发生时周金龙尚在增驾A2的实习期。交警部门认定周金龙负事故的主要责任。中国人民财产保险股份有限公司宁夏分公司于2020年12月14日对宁D79606号重型半挂牵引车进行定损，定损金额为18080元，残值作价为零。周金龙要求理赔，人保财险原州支公司至今未赔付。一审法院认为，宁夏鑫浩商贸有限公司于2020年5月27日以其名义在人保财险原州支公司为宁D79606号重型半挂牵引车投保商业险，人保财险原州支公司签发了保险单，保险合同依法成立并生效。因挂靠需要，宁D79606号重型半挂牵引车登记在宁夏鑫浩商贸有限公司名下，该公司以其名义投保，而周金龙系该车辆的实际所有人和经营者，故其应为实际被保险人。本起事故发生在保险期间，属于保险事故，周金龙在保险事故发生时对保险标的具有保险利益，故根据保险合同约定和保险法规定，其有权主张保险金。人保财险原州支公司定损确定宁D79606号重型半挂牵引车损失金额为18080元，周金龙予以认可，予以确认，故周金龙要求人保财险原州支公司赔付保险金18080元的诉讼请求证据充分，于法有据，予以支持。人保财险原州支公司辩称周金龙在事故发生时尚在增驾A2实习期，其主张的保险金不属于保险责任赔付范围，因关于实习期内不得驾驶牵引挂车的机动车的保险条款系化用《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》中的禁止性规定条款，投保时人保财险原州支公司应当向投保人进行提示，但人保财险原州支公司并未就该条款向投保人进行提示，该条款对被保险人不发生效力，故人保财险原州支公司该辩称理由不能成立，不予采纳。人保财险原州支公司辩称应由事故的对方车辆交强险承保公司先行赔付，超过交强险赔付部分的损失按照事故责任比例承担，而根据法律规定，宁D79606号重型半挂牵引车在因道路交通事故受损后，周金龙既可以选择要求侵权人承担侵权责任，亦可以选择要求承保该车辆机动车损失保险的保险公司承担保险责任，同时，投保时人保财险原州支公司并未就关于免赔率的条款向投保人进行明确提示和说明，该条款对被保险人不发生效力，故人保财险原州支公司该辩称理由不能成立，不予采纳。综上所述，周金龙的诉讼请求成立。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条第二款、第四款、第五款、第六款、第十七条，《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条第三款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条第一款规定，判决：中国人民财产保险股份有限公司固原市原州支公司于判决生效后十日内向周金龙赔付保险金18080元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费252元，减半收取126元，由中国人民财产保险股份有限公司固原市原州支公司负担。   二审中，双方当事人均未提交新证据。二审查明的事实与一审查明事实一致，本院予以确认。   本院认为，第二审人民法院应当围绕当事人的上诉请求进行审理，本案二审争议焦点是人保财险原州支公司以周金龙在增加A2准驾车型的实习期内驾驶机动车牵引挂车为由拒付保险金的理由能否成立。《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条第二、三款规定，机动车驾驶人初次申领机动车驾驶证后的12个月为实习期。机动车驾驶人在实习期内不得驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、消防车、救护车、工程救险车以及载有爆炸物品、易燃易爆化学物品、剧毒或者放射性等危险物品的机动车；驾驶的机动车不得牵引挂车。《机动车驾驶证申领和使用规定》第七十四条第一款规定，机动车驾驶人初次申请机动车驾驶证和增加准驾车型后的12个月为实习期。《机动车驾驶证申领和使用规定》与《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》对实习期的规定不一致。《中华人民共和国保险法》第三十条规定，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院应当作出有利于被保险人和受益人的解释。本案双方当事人在保险条款中未对“实习期”的含义进行明确约定，应当作出有利于被保险人和受益人的解释即适用《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》关于实习期的规定。涉案保险事故发生时，周金龙的驾龄已超过初次申领机动车驾驶证后的12个月即实习期，人保财险原州支公司以周金龙在增加A2准驾车型实习期期间驾驶机动车牵引挂车，根据保险条款属于免责情形的上诉理由无事实和法律依据，本院不予支持。一审判决未适用《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条第二款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条，适用法律不完整，本院予以纠正。   综上所述，人保财险原州支公司的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决适用法律虽有瑕疵，但认定事实清楚，裁判结果正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百七十条第一款第一项和《最高人民法院关于适用的解释》第三百三十四条之规定，判决如下：   驳回上诉，维持原判。   二审案件受理费252元，由中国人民财产保险股份有限公司固原市原州支公司负担。   本判决为终审判决。   审判长 杨忠清   审判员 刘秀萍   审判员 柴鹏鹏      二〇二一年七月十五日   书记员 孔德颖