安徽省黟县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖1023民初191号 原告：中国银行股份有限公司黟县支行，住所地安徽省黄山市黟县县城沿河西路35号,统一社会信用代码91341023851741085A。 负责人：汪荣辉，行长。 委托诉讼代理人：许振序，安徽英腾律师事务所律师。 被告：胡善莉，女，1975年9月10日出生，汉族，安徽省黟县人，住安徽省黟县。 原告中国银行股份有限公司黟县支行（以下简称“中国银行黟县支行”）与被告胡善莉信用卡纠纷一案，本院于2021年5月11日立案后，依法适用简易程序，于2021年6月7日公开开庭进行了审理。原告中国银行黟县支行委托诉讼代理人许振序，被告胡善莉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国银行黟县支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令胡善莉偿还其信用卡借款本金115344.84元及利息39968.68元、手续费4165.41元、逾期还款违约金20137.57元，合计179616.5元（利息暂算至2021年4月22日，以后利息以欠款本金为基数按日利率万分之五计算至款清之日)；2.判令胡善莉支付中国银行黟县支行律师代理费5400元；3.本案诉讼费用由胡善莉承担。事实和理由：2015年6月，胡善莉向中国银行黟县支行申请办理长城环球通信用卡，信用卡卡号为62×××77，账单日每月27日，还款日每月16日。信用卡领用合约对利息、手续费等作了相关约定,并约定由胡善莉负担中国银行黟县支行为实现债权所支出的律师费等费用。胡善莉自2019年7月开始逾期,截至2021年4月22日尚欠本金115344.84元、利息39968.68元、手续费4165.41元、逾期还款违约金20137.57元，合计179616.5元。中国银行黟县支行多次催收,胡善莉至今仍未还款。为维护自身合法权益，中国银行黟县支行诉至法院。 胡善莉辩称，1.对借款本金不清楚，要求中国银行黟县支行提供数据计算账单，对利息、手续费、违约金金额均有异议；2.对律师代理费由其承担的合理性有异议；3.对诉讼费由其承担有异议；4.中国银行黟县支行诉求利息、手续费、逾期还款违约金有异议，根据民法典可以按照《最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》（以下简称《银行卡规定》可以进行协商还款，并表示自己目前没有还款能力，要求分期还款，分期时间最好为5年，自2022年1月份开始归还，同时要求将信用卡滞纳金改成违约金，按年利率5%收取违约金，对于律师费和诉讼费，希望中国银行黟县支行能够自行承担或者承担大部分。 本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。中国银行黟县支行提交的证据：《营业执照》复印件、负责人身份证明书、负责人身份证复印件、胡善莉身份证复印件、信用卡申请表、资信调查材料、领用合约、对账单（2019年6月-2021年3月）、账户信息表、委托代理合同、律师代理费发票，胡善莉未提出异议，本院经审查予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年6月，胡善莉向中国银行黟县支行申请办理长城环球通系列信用卡,并向中国银行黟县支行提交了《长城环球通系列信用卡申请表》,表示愿意遵守领用合约的各项规则。该领用合约约定：甲方（信用卡申领人）在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。以信用卡办理现金透支交易不享受免息还款期待遇，由现金透支交易发生日起按透支利率计收利息至清偿日止，乙方（中国银行股份有限公司）按月计收复利；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。甲方如未能按时还款，应承担给乙方造成的损失（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费等）。经审批后，中国银行黟县支行向胡善莉发放信用卡（卡号：62×××77）。胡善莉用该卡进行消费后,根据中国银行黟县支行系统数据显示，截至2021年4月22日,胡善莉上述信用卡欠款共计179616.5元,其中本金115344.84元、利息39968.68元、手续费4165.41元、逾期还款违约金20137.57元。 本院认为，依法成立的合同受法律保护，双方均应按合同的约定全面履行各自的义务。本案中，胡善莉在中国银行黟县支行办理信用卡并刷卡消费,双方形成了金融借款合同关系，对双方均具有法律约束力。胡善莉通过透支信用卡额度的方式进行消费后,应当按照合同约定的方式、期限归还借款。胡善莉透支消费后未能按期还款,应按约定承担还本付息的责任。中国银行黟县支行要求胡善莉偿还信用卡透支本金115344.84元,并支付利息39968.68元（2021年4月22日后的利息按日利率万分之五计算）、手续费4165.41元的诉讼请求，符合双方合同约定，本院予以支持。双方合同虽然约定了违约金条款，但中国银行黟县支行的损失应为资金占用损失，其已对全部欠款按月计收透支利息及复利，结合本案情况，综合考虑国家有关金融监管规定、胡善莉未还款的数额及期限、银行的实际损失等因素，根据公平原则和诚信原则予以衡量，与银行其他金融产品相比以日利率万分之五计收利息已足够弥补其损失，若再按合同的约定计收违约金，明显高于其实际损失，显属不合理。中国银行黟县支行要求胡善莉支付违约金20137.57元的诉讼请求，本院不予支持。胡善莉认为信用卡的利息、违约金数额过高的辩论意见符合法律规定，本院予以采纳。中国银行黟县支行要求胡善莉承担因实现债权产生的律师代理费5400元,符合双方约定，本院予以支持，胡善莉的相关辩论意见缺乏事实依据，本院不予采纳。 综上所述，中国银行黟县支行要求胡善莉偿还信用卡借款本金、利息及手续费，并支付律师代理费的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定,判决如下: 一、胡善莉于本判决生效后十日内偿还中国银行股份有限公司黟县支行信用卡欠款本金115344.84元，利息39968.68元、手续费4165.41元，合计159478.93元(利息算至2021年4月22日，以后利息以欠付本金115344.84元为基数按日利率万分之五计算至款清之日止）； 二、胡善莉于本判决生效后十日内支付中国银行股份有限公司黟县支行律师代理费5400元； 三、驳回中国银行股份有限公司黟县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2000元，由中国银行股份有限公司黟县支行负担218元，由胡善莉负担1782元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省黄山市中级人民法院。 审判员  邵全新 二〇二一年七月八日                                法官助理 陈少琴                             书记员  翟继鹏    附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。