辽宁省大连市甘井子区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0211民初5974号原告：胡玉杰，女，1962年12月19日生，汉族，住址黑龙江省富锦市。委托诉讼代理人：赵兰兰，系辽宁海清律师事务所律师。被告：王海，男，1968年7月30日生，汉族，住址大连市甘井子区。被告：孟祥波，女，1968年5月31日生，汉族，住址大连市甘井子区。被告：王杏昭，女，1994年9月3日生，汉族，住址大连市甘井子区。原告胡玉杰与被告王海、被告孟祥波、被告王杏昭民间借贷纠纷一案，本院于2021年5月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人赵兰兰、被告王海到庭参加诉讼。被告孟祥波、被告王杏昭经本院合法传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告胡玉杰向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令三被告连带给付原告欠款476,656元及利息（自2020年4月5日起至欠款还清之日止的利息，利率按月2%计算），原告对抵押担保房大连市甘井子区号享有优先受偿权。2、请求依法判令由三被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：被告王海、孟祥波系夫妻，因购房款不足向原告借款，原告同意出借，于2017年4月4日通过其妹夫孙明龙账户转账借款25万元给被告王海和孟祥波，原被告双方签订借条，约定按月利率2%计算利息，借款至2018年4月5日还本付息，二被告以自有大连市甘井子区号（房屋产权号N0D21101502315号）房屋抵押担保。至还款期满二被告未能还款，便于2018年4月5日以本息合计金额310,000为本金，为原告重新出具借条，仍约定月利率2%，借款期限1年，至2019年4月5日还本付息，至还款期满二被告仍未能还款，又于2019年4月5日以本息合计金额384,400为本金，仍约定月利率2%，借款至2020年4月5日还本付息，再次重新为原告出具借条，双方约定的还款期满后仍未能还款，为保证如期还款二被告的女儿王杏昭于2020年8月1日自愿在该借条上以担保人身份签字并独立出具连带责任保证书，现原告因生意周转急需用钱，多次催促三被告还款至今无果，三被告拒不还款的行为显系违约，严重损害了原告的合法权益，故诉至法院。被告王海辩称，不同意原告的诉讼请求。本金25万元我是认可的，利息过高，我还不上。现在本身就很困难，再让我还这么高的利息，我还不了。被告孟祥波、被告王杏昭未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年4月4日，被告王海、被告孟祥波向原告借款25万元，原告通过其妹夫孙明龙的银行账户向被告孟祥波转账支付了25万元。原告自述，双方当时约定按月利率2%计算利息，借款至2018年4月5日还本付息，但被告王海和被告孟祥波未能按时偿还借款，便于2018年4月5日以本息合计金额310,000为本金，为原告重新出具借条，仍约定月利率2%，借款期限1年，至2019年4月5日还本付息。借款到期后，被告王海和被告孟祥波再次未能按时偿还借款，双方重新出具借条，载明被告孟祥波和王海共同向原告借款384,400元，按月利率2%计息，到2020年4月5日偿还本息476,656元。同时约定，将位于大连市甘井子区的房屋在扣除银行抵押贷款后的余额抵押给原告。被告孟祥波、被告王海在借款人处签名捺印，被告王杏昭在担保人处签名捺印，落款日期为2019年4月5日。原告庭审中自述，双方并未就房屋抵押办理抵押登记。2020年8月1日，被告王杏昭给原告出具担保书一份，自愿承诺为原告与被告孟祥波、王海于2019年4月5日签订的借款金额为384,400元的借款协议的履行提供连带责任保证，保证范围为本金、利息、逾期利息以及实现债权的费用等，保证期间自2020年4月5日至2022年4月4日止。原告与被告王杏昭均签名捺印。本院认定的上述事实，有中国农业银行银行卡交易明细清单、借条、担保书及庭审笔录等在案为凭，上述证明材料业经开庭质证和本院审查，可予采信。本院认为，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。本案原、被告借贷行为发生时间在2021年1月1日之前，即《中华人民共和国民法典》施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，故应适用《中华人民共和国民法典》施行前的相关法律规定。又根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会通过）第三十一条第一款之规定，“本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。”本院立案受理本案的时间为2021年5月11日，故本案应适用上述司法解释的规定。根据《中华人民共和国民法通则》第九十条之规定：“合法的借贷关系受法律保护。”根据原告提供的借条及银行卡交易明细等证据，可以认定原告与被告孟祥波、王海之间存在借贷的合意，且原告履行了出借义务，双方存在合法有效的借贷关系，被告孟祥波、王海理应按照约定时间向原告偿还借款。关于借款本金的具体数额，案涉日期为2019年4月5日的借条系双方多次在借款期限届满后将前期借款利息计入后期借款本金而重新出具的新的债权凭证，因该借条中涉及利息标准的法律保护上限问题，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会通过）第三十一条第二款之规定，“2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持。”现该借条出具于2020年8月20日之前，故应当适用借条日期当时的司法解释规定，即《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年6月23日最高人民法院审判委员会通过）第二十八条的规定，“借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。”因此，对于借条中的载明的到2020年4月5日应偿还的借款数额，应当以最初借款本金25万元为基数，以年利率24%计算自2017年4月4日起至2020年4月5日止的本息之和，即430,333.33元（250,000元＋250,000元×年利率24%×3年零2天）。而案涉借条中的数额，因多次将前期利息计入后期本金后，再次重复计算利息，产生复利，故借条中载明的数额476,656元超出了法律保护的上限，对于原告诉请中超过430,333.33元的部分，本院不予支持。关于原告要求被告支付利息的诉讼请求，本院认为，现双方多次协商后，最终确认的还款日期为2020年4月5日，故自2020年4月6日起属逾期还款，被告理应支付原告逾期利息。关于逾期利息的计算基数，应以最初借款本金25万元为基数进行计算，若以430,333.33元为基数计算，则会出现对2017年4月4日至2020年4月5日期间的借款利息进行了复利计算的问题，使得整体利息超出法律、司法解释的保护上限。关于逾期利息的计算标准，现双方仅对借期内利息约定为月利率2%，并未针对逾期利率另行作出约定，根据前述《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会通过）第三十一条第二款的规定，对于2020年4月6日起的利息应当以2020年8月19日为界，分为两部分予以计算。第一，对于2020年4月6日至2020年8月19日的利息，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年6月23日最高人民法院审判委员会通过）第二十九条第（二）项的规定，“约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。”原告诉请要求按照年利率24%计算该段期间的利息于法有据，本院予以支持。第二，对于2020年8月20日起至实际偿清之日止的利息，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会通过）第二十八条之规定，“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。……（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。”及第三十一条第二款“对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算”的规定，故利率标准应参照一年期贷款市场报价利率的四倍计算，本案立案时间为2021年5月11日，依据全国银行间同业拆借中心于2021年4月20日公布的一年期贷款市场报价利率3.85%，其四倍为15.4%，被告应按照该标准向原告给付该段期间的逾期利息。至于原告诉请要求被告王杏昭承担连带保证责任一节，本院认为，被告王杏昭自愿为被告王海、被告孟祥波的本案诉争借款本息提供连带保证责任，原告的诉请于法有据，本院依法予以支持。至于原告要求确认对位于大连市甘井子区的房屋享有优先受偿权一节，本院认为，原告与诸被告虽然在借条中对房屋抵押进行了约定，但因原告与诸被告并未就该房屋办理抵押登记，依据《中华人民共和国担保法》第三章关于抵押的法律规定，原告对该房屋的抵押权不能成立，原告要求享有抵押物优先受偿权于法无据，本院不予支持。被告孟祥波、被告王杏昭经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，视为放弃自己的抗辩权利。综上所述，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第三十八条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年6月23日最高人民法院审判委员会通过）第二十八条、第二十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会通过）第二十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、自本判决发生法律效力之日起十日内，被告王海、被告孟祥波共同偿还原告胡玉杰借款本息430,333.33元及逾期利息（以250,000元为基数，自2020年4月6日起至2020年8月19日止，按照年利率24%计算；自2020年8月20日起至实际偿清之日止，按照年利率15.4%计算）。二、被告王杏昭对被告王海、被告孟祥波的上述债务承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、驳回原告胡玉杰的其他诉讼请求。案件受理费4,225元（简易程序减半收取，原告已预交），由被告王海、被告孟祥波、被告王杏昭共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。申请执行的期限为二年。审判员  谢妍芳二〇二一年七月十五日书记员  杨晓妮本案引用的法律条文《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年6月23日最高人民法院审判委员会通过）第二十八条借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会通过）第二十八条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十一条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本规定不一致的，以本规定为准。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。