河南省南阳市卧龙区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1303民初6118号原告：中国银行股份有限公司南阳分行，住所地南阳市七一路129号，统一社会信用代码。负责人：王胜利，任行长职务。委托诉讼代理人：王龙华、吴增存（实习），河南亚太人律师事务所律师，代理权限为一般代理。被告:付阳冉，女，汉族，1992年4月5日出生，住河南省镇平县。原告中国银行股份有限公司南阳分行(以下简称中国银行南阳分行)与被告付阳冉信用卡纠纷一案,本院受理后,依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告中国银行南阳分行的委托诉讼代理人王龙华到庭参加了诉讼,被告付阳冉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司南阳分行向本院提出如下诉讼请求：1、依法判令被告偿还原告信用卡欠款本金11252.08元、利息6500.05元、应收费用1670.75元，合计19422.88元（利息暂计至2021年4月7日，自2021年4月8日起的利息按照合约的约定计算至本息及应收费用还清之日止）；2、本案的诉讼费、保全费、公告费、律师费等为实现债权产生的费用由被告承担。事实与理由：2016年4月19日，被告向原告申请办理中国银行信用卡，并签署了《中国银行信用卡个人申请表》。信用卡领用合约约定了利息和收费标准：甲方（信用卡申请人）在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金；对甲方不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率上限为日万分之五。合同签订后，原告如约向被告发放卡号为62×××00的信用62×××35，后被告未按照约定如期足额偿还信用卡欠款，经催告后仍未履行。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，望依法判如所请。被告付阳冉未提供答辩意见及相关证据。经审理，本院认定事实如下：2016年4月19日,被告付阳冉向原告中国银行南阳分行提交了中国银行信用卡个人申请表,申请办理信用卡,申请人申明及签名处显示被告手写以下内容：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。被告付阳冉在该主卡申请人签名处签字确认。该信用卡领用合约约定，甲方为中国银行股份有限公司，乙方为申请人；乙方非现金交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日止为免息还款期。信用卡的免息还款期最长为50至56天；乙方在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定。乙方应按甲方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息。乙方在到期还款日前未能偿还最低还款额的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。乙方及其指定持卡人使用信用卡所发生的各种收付款项由甲方计入乙方信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，甲方按照上一条款对透支额计收利息。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费。甲方依照国家有关规定有权指定并收取其他相关费用，包括年费、挂失费、补发新卡工本费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由甲方直接计扣乙方信用卡账户。信用卡收费标准请参见申请表载明的收费表。该信用卡领用合约附则部分约定，本合约未尽事宜依据《中国银行股份有限公司信用卡章程》、《中国银行股份有限公司信用卡使用指南》、甲方相关业务规定及行业惯例办理。甲方有权根据法律法规和监管规定对如《中国银行贷股份有限公司信用卡章程》、收费项目、标准进行修改、变化和调整，并在甲方公告或通知期满后即为有效，乙方不同意接受上述修改、变化和调整的，应在公告或通知期限内向甲方提出注销信用卡的书面申请，乙方未在公告或通知期限内提出注销信用卡的书面申请的，视为同意接受上述修改、变化和调整。对于上述内容，甲方可以通过各分支营业机构、电话银行、网上银行等方式对外公告或者通过对账单或信函方式进行通知。甲乙双方在履行本合约时发生的一切争议，由双方协商处理，协商不成，可由任何一方提交甲方所在地有管辖权的人民法院诉讼解决。《中国银行信用卡收费表》显示，透支利息：日息万分之五，按月计收复利。滞纳金：最低还款额未还部分的5%收取，最低人民币10元或1美元。2016年9月27日，中国银行股份有限公司公布《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，取消服务收费“超限费”，调整服务收费“滞纳金”名称改为“还款违约金”，编号不变，收费标准不变。2019年12月13日，中国银行股份有限公司公布《关于我行信用卡服务启用新版《领用合约》《章程》的公告（2020年1月31日起）》，在利息和收费部分约定：甲方如未于每月到期还款日之前偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现、透支利息，不包括还款违约金等相关费用）以透支交易记账日为起息日收取利息，透支利率上限为日利率万分之五。在第五条附则第37和40条款约定，乙方按甲方申请信用卡时指定的唯一通讯地址（申请表中勾选的单位地址或家庭地址作为唯一通讯地址，未选或多选视为指定单位地址为唯一通讯地址）、手机号码、电子邮箱等联络信息为其提供服务及发送对账单、催收函以及相关法律文书、诉讼文件。甲方上述联络信息如有变更，应及时通知乙方办理信息变更手续。因甲方提供或者确认的送达地址不准确、送达地址变更后未及时依程序告知乙方和法院、甲方或指定的接收人拒绝签收等原因导致法律文书未能被甲方实际接收的，邮寄送达的，以文书退回之日视为送达之日。直接送达的，以文书留在该地址之日为送达之日。原告中国银行南阳分行审核通过后,向被告付阳冉发放卡号为62×××35的信用卡,被告使用该卡消费后未能如约还款。截止2021年4月7日,该卡已透支本金11252.08元、利息6500.05元、应收费用1670.75元,合计19422.88元。审理中，原告中国银行南阳分行对其请求的保全费、公告费、律师费等相关费用，表示不再主张。以上事实,由原告代理人的当庭陈述、信用卡申请表、照片、承诺书、信用卡领用合约、交易明细表、公告等证据予以证实。本院认为,被告付阳冉在填写《信用卡申请表》时签名确认同意遵守《领用合约》的各项规则,可以认定被告自愿接受《领用合约》相关条款及后附《信用卡费率表》的约束。原告经审核后同意并向被告核发信用卡,由此,被告付阳冉与原告之间就信用卡的申领、使用及收回形成了信用卡合同法律关系。该合同是双方当事人的真实意思表示,且未违反法律、行政法规的强制性规定,合法有效,当事人应当全面履行自己的义务。据此,《领用合约》及《信用卡费率表》应作为规范双方权利义务关系的依据。被告付阳冉透支款项后未能依据合约的约定,按时向原告履行还款义务及支付相关费用,已构成违约,依法应承担违约责任。故原告要求被告付阳冉按照《领用合约》及《信用卡费率表》的约定偿还欠款本金、利息及其他费用至实际清偿之日止的诉讼请求,本院予以支持。关于原告中国银行股份有限公司南阳分行请求的保全费、公告费、律师费等相关费用的问题。在审理中，原告表示对该部分请求，不再主张。本院对此，予以准许。本案中原被告双方约定了被告申请信用卡时申请表中勾选的单位地址或家庭地址为唯一通讯地址,本院在无法要求被告确认送达地址的情况下,按照领用合约约定的地址即被告户籍地和工作地向被告送达应诉手续、开庭传票等法律文书，符合法律规定；被告付阳冉无正当理由拒不到庭参加诉讼,也未向本院提交答辩意见和相关证据材料,系对其一审诉讼权利的放弃,本案事实清楚,证据充分,应依法缺席判决。综上,根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定,判决如下:一、本判决生效之日起十日内,被告付阳冉偿还原告中国银行股份有限公司南阳分行信用卡透支本金11252.08元及截止2021年4月7日的利息6500.05元、应收费用1670.75元,合计19422.88元,并自2021年4月8日起按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的计算方式继续支付利息、应收费用至欠款实际付清之日止；二、驳回原告中国银行股份有限公司南阳分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费142.79元(已减半收取),由被告付阳冉承担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交二审案件受理费用，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  韩东耕二〇二一年七月二十三日书记员  孟丹丹