河南省濮阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）豫09民终1493号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司濮阳市分公司，住所地河南省濮阳市黄河中路与卫河路交叉口东南角481号。负责人：王建辉，该公司经理。委托诉讼代理人：侯书波，河南晟灿律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：王长丁，男，1963年3月23日出生，汉族，住河南省濮阳县。委托诉讼代理人：郜志杰，河南导航律师事务所律师。委托诉讼代理人：李雪雪，河南导航律师事务所实习律师。被上诉人（原审被告）：刘保军，男，1978年1月1日出生，汉族，住河南省濮阳市华龙区。原审被告：河南省华江建筑工程有限公司，住所地河南省林州市开元路4号。法定代表人：马铷亮，该公司经理。上诉人中国人民财产保险股份有限公司濮阳市分公司（以下简称人民财险濮阳分公司）因与被上诉人王长丁、刘保军及原审被告河南省华江建筑工程有限公司（以下简称华江建筑公司）提供劳务者受害责任纠纷一案，不服濮阳市华龙区人民法院（2021）豫0902民初2161号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年6月25日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。人民财险濮阳分公司上诉请求：1.撤销一审判决第一项其赔偿王长丁损失78457.55元中的63130.48元，不服金额63130.48元；2.上诉费用由王长丁、刘保军承担。事实和理由：根据保险单载明的赔偿范围，建筑施工人员意外伤害保险及附加建筑施工人员意外伤害医疗保险只赔偿意外身故、残疾给付和意外医疗费用补偿两项。本案中，王长丁构成十级伤残。按照人民财险濮阳分公司承保的建筑施工人员团体意外伤害保险条款附件《人身保险伤残评定标准》前言第3条约定，十级伤残应按保额90000元10%的比例进行赔偿，即为9000元（90000×10%）；医疗费按照保险单载明的赔偿范围，门诊费用最高额为500元，住院医疗费在扣除100元的免赔额后按照80%的比例进行给付。王长丁门诊医疗费花费2363.5元，只应赔偿500元，住院医疗费花费6758.84元，扣除100元免赔额后按照80%的比例赔偿，只应赔偿5827.07元，以上共应赔偿数额为9000元＋500元＋5827.07=15327.07元。一审法院判决人民财险濮阳分公司赔偿王长丁78457.55元，使其多承担63130.48元，明显违反保险合同约定。王长丁辩称，1.一审法院查明事实清楚，认定法律关系正确。根据华江建筑公司与人民财险濮阳分公司签订的保险合同，王长丁作为案涉建设项目的施工人员，在保险期间内发生保险合同约定的保险事故，人民财险濮阳分公司应当依约在保险限额内进行赔偿，不足部分再按照提供劳务者双方的责任划分由接受劳务一方进行赔偿。2.一审法院对于保险金额认定无误。人民财险濮阳分公司称其保险条款附件中约定了伤残赔偿比例，应按照合同约定的比例赔付医疗费及残疾赔偿金系逃避责任之言。首先，人民财险濮阳分公司称签订的保险合同中约定的残疾保险金仅指残疾赔偿金是减轻自己责任的解释。案涉合同系格式合同，根据《合同法》第四十一条规定，应将残疾保险金解释为包括残疾赔偿金在内的误工费、交通费、护理费、精神抚慰金等损失。其次，人民财险濮阳分公司没有提供相应证据证明对其免除自己责任的条款已履行如实说明义务，根据《合同法》第三十九条、《保险法》第十七条规定，其不能以此作为抗辩的理由，其应在合同约定的90000元的保险金额范围内承担赔偿责任。一审法院认定赔偿种类及金额正确，人民财险濮阳分公司应按一审判决金额赔付保险金。刘保军辩称，一审判决合理，应予维持。华江建筑公司未陈述意见。王长丁向一审法院起诉请求：1.判令刘保军、华江建筑公司、人民财险濮阳分公司赔偿其医疗费、营养费、住院伙食补助费、误工费、护理费、伤残赔偿金、精神抚慰金等各项损失共计85010.7元；2.本案诉讼费由刘保军、华江建筑公司、人民财险濮阳分公司负担。一审法院认定事实：华江建筑公司承建了濮阳市汇丰置业有限公司开发的濮阳市濮东产业集聚区东湖湾项目三期主体建设工程后，将内粉部分分包给了刘保军，刘保军雇佣王长丁等人从事内墙粉刷工作。2020年4月7日，王长丁在汇丰东湖湾三期1号楼地下室施工时，不慎从架子上摔落受伤，在濮阳惠民医院住院31天，门诊及住院花费医疗费7560.84元。2020年5月29日，王长丁在濮阳惠民检查花费371元。王长丁申请对其伤残等级及院外误工期、护理期、营养期鉴定，一审法院委托河南唯实司法鉴定中心进行司法鉴定，2021年2月7日河南唯实司法鉴定中心出具的司法鉴定意见书为被鉴定人王长丁左侧多发肋骨骨折的伤残等级为十级，左髋关节功能障碍的伤残等级为十级，建议院外误工期为89日，院外护理期为29日，院外营养期为29日，王长丁支出鉴定检查费1190.5元、鉴定费1300元。后双方就赔偿事宜协商未果，形成纠纷。另查明，2018年5月30日，华江建筑公司为东湖湾项目三期主体建设工程在人民财险濮阳分公司投保了建筑施工人员团体意外伤害保险，保险期间自2018年5月30日至2020年12月31日，保险保障内容：意外身故、残疾给付，每人保险金额90000元；意外医疗费用补偿，每人保险金额10000元，每次事故门急诊限额500元，每次事故免赔额100元，给付比例80%。一审法院认为，本案系提供劳务者受害责任纠纷。《中华人民共和国民法典》第一千一百九十二条规定：“个人之间形成劳务关系，提供劳务一方因劳务造成他人损害的，由接受劳务一方承担侵权责任。接受劳务一方承担侵权责任后，可以向有故意或者重大过失的提供劳务一方追偿。提供劳务一方因劳务受到损害的，根据双方各自的过错承担相应的责任。”本案中，王长丁在刘保军承包的工地上从事内墙粉刷，与刘保军形成个人之间的劳务关系，王长丁在提供劳务过程中自己受到损害，刘保军与王长丁应根据各自的过错承担相应的责任。华江建筑公司非接受劳务方，无证据证明转包建设工程的劳务部分需要审核相关资质，故华江建筑公司无需对王长丁的损害承担赔偿责任。华江建筑公司为东湖湾项目三期主体建设工程在人民财险濮阳分公司投保了建筑施工人员团体意外伤害保险，王长丁作为该建设项目的施工人员，在保险期间发生了保险合同约定的保险事故，人民财险濮阳分公司应当依约在保险限额内予以赔偿。对于保险限额不足部分，由于提供劳务的王长丁未尽到安全注意义务，对事故的发生有一定的过错，故应当减轻刘保军的赔偿责任。双方均有过错，应分别承担50%的赔偿责任。人民财险濮阳分公司辩称应按伤残等级对应的比例赔偿伤残赔偿金，一审法院认为，意外伤害责任险保险条款中约定的伤残赔偿比例属于免除或减轻其责任的条款，其应做到明确说明义务，但人民财险濮阳分公司未提供任何证据证明已对投保人尽到解释说明义务，所以，人民财险濮阳分公司仍应在伤残赔偿限额和医疗责任限额内承担赔偿责任。另外，残疾保险金不能等同于残疾赔偿金，残疾赔偿限额不仅包括残疾赔偿金，同时还包括误工费、护理费、交通费、精神损害抚慰金等。针对王长丁的诉讼请求，本次事故给王长丁造成的损失包括：1.医疗费7560.84元。根据医疗机构出具的医药费、住院费收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据予以确认；2.住院伙食补助费1550元。参照河南省国家机关一般工作人员出差省内每人每天50元的伙食补助标准，按住院31天计算；3.营养费1200元。参照每天20元的营养标准按60天计算；4.护理费7702.68元。结合河南唯实司法鉴定中心出具的司法鉴定意见书，参照上一年度河南省居民服务和其他服务业年平均收入46858元/年的标准计算60天；5.交通费630元。参照河南省国家机关一般工作人员出差市内每人每天20元的交通补助标准，按住院31天计算；6.误工费17478.25元。结合河南唯实司法鉴定中心出具的司法鉴定意见书，参照上一年度河南省建筑业年平均收入53163元/年的标准计算120日；7.伤残赔偿金35437.45元。参照上一年度河南省农村居民人均纯收入16107.93元/年的标准按11%的伤残指数计算20年，即16107.93/年×20年×11%=35437.45元；8.鉴定检查费1190.5元、鉴定费1300元。根据河南唯实司法鉴定中心出具的司法鉴定意见书及发票予以确认。9.精神损害抚慰金6000元。依照法律规定，根据王长丁、刘保军的过错程度及王长丁在本次事故中的伤残程度、受诉法院所在地平均生活水平、结合审判实践等因素予以确定。王长丁上述损失共计80049.72元，由人民财险濮阳分公司在意外医疗费用限额内赔偿医疗费5968.67元（医疗费用免赔额100元及给付比例80%为5968.67元），在意外残疾给付限额内赔偿王长丁伤残赔偿金35437.45元、住院伙食补助费1550元、营养费1200元、护理费7702.68元、交通费630元、误工费17478.25元、鉴定检查费1190.5元、鉴定费1300元、精神损害抚慰金6000元，不足部分的1592.17元，由刘保军承担50%的赔偿责任，即796.09元。依照《中华人民共和国民法典》第一千一百九十二条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第六条、第七条、第八条、第九条、第十条、第十一条、第十二条之规定，判决：一、人民财险濮阳分公司于判决生效后10日内赔偿王长丁损失78457.55元。二、刘保军于判决生效后10日内赔偿王长丁796.09元。三、驳回王长丁的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费963元，由王长丁负担57元，人民财险濮阳分公司负担881元，刘保军负担25元。本院二审期间，当事人没有提交新证据。本院对一审查明的相关事实予以确认。本院认为，华江建筑公司向人民财险濮阳分公司投保建筑施工人员团体意外伤害保险并交纳保险费，保险合同法律关系依法成立，双方均应按合同约定履行。人民财险濮阳分公司向华江建筑公司签发的保险单保障内容部分载明，意外身故、残疾给付，每人保险金额90000元；意外医疗费用补偿，每人保险金额10000元。人民财险濮阳分公司虽然主张依据保险条款附件《人身保险伤残评定标准》约定，残疾赔偿金应按保险金额乘以伤残等级对应的比例计算，王长丁构成十级伤残，其赔偿伤残保险金数额应为90000元×10%=9000元。但是，上述约定系对保险单中保险责任进行限缩，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第九条规定，本质上属于责任免除条款，保险人需举证证明其已尽到提示说明义务，否则相关免责条款不产生效力。在投保人华江建筑公司主张人民财险濮阳分公司没有交付保险条款、没有告知免责条款内容的情况下，人民财险濮阳分公司未能举证证明其已尽到提示说明义务，故其关于赔偿比例的免责条款不产生法律效力。经审查，一审法院根据在保险期间发生的保险事故对被保险人王长丁造成损害的实际情况，判决人民财险濮阳分公司赔偿王长丁损失数额，并未超过保险合同约定保险限额，人民财险濮阳分公司关于一审判决其赔偿王长丁数额错误的上诉理由，不能成立。综上所述，人民财险濮阳分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1378元，由中国人民财产保险股份有限公司濮阳市分公司负担。本判决为终审判决。审判长 王 利 霞审判员 李 瑞 玲审判员 张 志 启二〇二一年七月十四日书记员 ?苏瑞亚