湖南省娄底市娄星区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1302民初3223号原告东风汽车财务有限公司。住所地：湖北省武汉市经济技术开发区东风二路东合中心南区办公楼H栋15-18层。法定代表人冯长军，系该公司董事长。特别授权委托代理人周婷婷，湖南晨晖律师事务所律师。特别授权委托代理人黄凯，湖南晨晖律师事务所律师。被告李明，女，汉族，1989年8月9日出生，户籍所在地：娄底市娄星区。委托代理人孙圣玉，娄星区壹加壹法律服务所法律工作者。原告东风汽车财务有限公司（以下简称东风公司）与被告李明合同纠纷一案，于2021年5月7日诉至本院。本院受理后，依法由审判员郭天岩独任审判，由书记员柳亚男担任记录，公开开庭进行了审理。原告东风公司的特别授权委托代理人周婷婷与被告李明及其委托代理人孙圣玉均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告东风公司诉称：被告李明以购买车辆为由向原告申请贷款，用所购买车辆提供担保，双方签订《汽车贷款合同》一份，对权利义务、贷款金额、贷款期限、还款方式、每月还款金额、违约责任等均进行明确约定。合同签订后，原告按照合同约定向被告发放贷款，将对被告所购买的车辆办理了抵押登记。但被告未按照合同约定的还款期限履行相应的还款义务。原告故诉至法院，请求法院判决：（一）、判令被告李明因《汽车贷款合同》而欠原告东风汽车财务有限公司的一切债务提前到期；（二）、被告李明立即偿还原告贷款本金22128.08元、利息151.72元及罚息2103.68元（利息已计算至2021年2月25日，要求按年利率12.9%计算至贷款本金清偿之日止；罚息已计算至2021年3月4日，要求按年利率150%计算至贷款本金清偿之日止）；（三）、判令被告李明支付违约金合计人民币8000元；（四）、判令被告李明支付原告为实现债权而发生的律师费人民币1500元；（五）、判令原告对案涉抵押车辆折价或者拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿；（六）、本案的全部诉讼费用及其他费用（包括但不限于公告费、公证费、评估费、拍卖费、诉讼保全费等）由被告承担。被告李明辩称：原告主张的原、被告之间的债权债务关系及一切债务提前到期有违事实和法律依据，其诉讼主张不能成立。同时，原告东风公司超出其业务范围，违法发放贷款，违反强制性法律规定，应认定上述合同无效。查明的事实经审理查明：原告东风公司获得中国银行保险监督管理委员会湖北监管局颁发的《金融许可证》，经营范围包括：成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁等。2019年2月22日，原告东风公司（贷款人）与被告李明（借款人）签订《汽车贷款合同》一份，合同内容：“……第三条，借款人不可撤销地授权贷款人于本合同生效并满足贷款人要求的贷款发放条件后，将本合同项下贷款资金以借款人购车款名义一次性支付至相应车辆销售商在贷款人处所开立的一般账户或车辆销售商在其它商业银行、第三方支付机构所开立的账户，无需借款人另行授权和确认。……第七条，借款人应严格按本合同约定及时足额偿还贷款，未能按约定偿还的，贷款人将对逾期贷款（含已到期应收未收的利息）按本合同约定利率的150%计收罚息，展期后逾期按本合同约定的展期利率的150%计收罚息。……第十条，具备下列情形之一，贷款人有权要求借款人及保证人一次性提前还清本合同项下的所有未结款项：（1）借款人未按合同约定及时足额还款；……第十三条，相关费用承担：（1）贷款人因借款人违约而发生的逾期催收费用均由借款人承担，包括邮寄催收信函、派人上门催收、委托查找或控制贷款车辆所发生的费用，其中贷款人派人进行上门催收，借款人须按不低于人民币1000元／次的标准承担催收费用；（2）因借款人违约导致贷款人依据本合同第十条的约定要求借款人及保证人结清全部贷款本息的，借款人除依照本合同第七条约定承担逾期罚息外，另须向贷款人支付不少于人民币8000元的违约金。附件：当事人／贷款信息／还款信息，贷款（抵押权人）：东风公司，借款人（抵押人）李明，车辆销售商：娄底市华新汽车销售服务有限公司，车辆识别码：×××0208，车辆销售价格：88000元，贷款金额肆万肆仟元整，借款期数：24期（个月），贷款年利率：12.90%，还款方式：等额本息，月还款金额：1856.65元，利息收取方式：贷款人按月收息。贷款人东风公司（盖章），借款人李明（签名）”同日，原告东风公司（贷款人）与被告李明（借款人）签订《机动车抵押合同》一份，双方约定：借款人李明同意以贷款车辆向贷款人东风公司提供抵押担保，但双方未办理抵押登记手续。2019年2月25日，原告东风公司替被告李明向娄底市华新汽车销售服务有限公司支付购车款4.4万元。被告李明从2019年3月25日至2020年2月25日共计向原告东风公司偿还12期贷款后，拒绝偿还剩余贷款本金22128.08元及利息。原告于2021年5月7日诉至本院。以上事实，有原告向本院提供的营业执照、金融许可证、《汽车贷款合同》、《机动车抵押合同》、转账凭证、还款记录、中国银监会关于批准东风汽车财务有限公司新增业务范围的批复及原、被告的陈述等证据在案佐证。判决的理由与结果本院认为，原告东风公司与被告李明签订《汽车贷款合同》、《机动车抵押合同》系双方的真实意思表示，合法有效。原告东风公司按照合同约定，替被告李明向娄底市华新汽车销售服务有限公司支付购车款4.4万元，被告理应按合同约定按期履行偿还贷款的义务。但被告李明从2019年3月25日至2020年2月25日共计向原告东风公司偿还12期贷款后，拒绝履行合同约定的还款义务。按照《汽车贷款合同》第十条的约定：“具备下列情形之一，贷款人有权要求借款人及保证人一次性提前还清本合同项下的所有未结款项：（1）借款人未按合同约定及时足额还款……”故对原告要求判决被告李明因《汽车贷款合同》而欠原告东风汽车财务有限公司的一切债务提前到期以及要求被告偿还其贷款本金22128.08元的诉讼请求，本院均予以支持。对于原告要求被告支付利息、罚息、违约金的诉讼请求，虽然双方在《汽车贷款合同》中明确约定“贷款年利率：12.90%”、“借款人应严格按本合同约定及时足额偿还贷款，未能按约定偿还的，贷款人将对逾期贷款（含已到期应收未收的利息）按本合同约定利率的150%计收罚息”、“因借款人违约导致贷款人依据本合同第十条的约定要求借款人及保证人结清全部贷款本息的，借款人除依照本合同第七条约定承担逾期罚息外，另须向贷款人支付不少于人民币8000元的违约金”，但利息、罚金和违约金的计算明显超过原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍。故原告要求被告支付贷款本金22128.08元的利息、罚金和违约金，从被告未还款之日2020年3月25日起按原告起诉时即2021年5月全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率四倍计算为宜。对于原告要求被告李明支付其为实现债权而发生的律师费人民币1500元的诉讼请求，因双方在《汽车贷款合同》未明确约定由被告承担律师费用，故本院对原告的上述请求，不予支持。对于原告要求对案涉抵押车辆折价或者拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿的诉讼请求，原、被告虽签订了《机动车抵押合同》，但双方未办理抵押登记，按照《中华人民共和国民法典》第四百一十六条的规定：动产抵押担保的主债权是抵押物的价款，标的物交付后十日内办理抵押登记的，该抵押权人优先于抵押物买受人的其他担保物权人受偿，但是留置权人除外。故对原告的上述诉讼请求，本院不予支持。对于被告李明提出原告东风公司超出其业务范围，违反强制性法律规定发放贷款的主张，因原告东风公司获得中国银行保险监督管理委员会湖北监管局颁发的《金融许可证》，且经营范围包括：成员单位产品的消费信贷等，故被告的上述主张，证据不足，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国民法典》第四百一十六条、第五百零九条第一款、第五百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告李明因《汽车贷款合同》而欠原告东风汽车财务有限公司的一切债务提前到期；二、被告李明于本判决生效之日起十日内向原告东风汽车财务有限公司偿还贷款本金22128.08元及利息、罚息、违约金（利息、罚息、违约金以贷款本金22128.08元为基数从2020年3月25日起按原告起诉时即2021年5月全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率四倍计算至贷款本金清偿之日止）；三、驳回原告东风汽车财务有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取323元，由被告李明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。审判员  郭天岩二〇二一年七月二十七日书记员  柳亚男附法律条文：《中华人民共和国民法典》第四百一十六条动产抵押担保的主债权是抵押物的价款，标的物交付后十日内办理抵押登记的，该抵押权人优先于抵押物买受人的其他担保物权人受偿，但是留置权人除外。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十九条当事人一方未支付价款、报酬、租金、利息，或者不履行其他金钱债务的，对方可以请求其支付。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。