河北省沧州市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀09民终4181号 上诉人（原审被告）：陈强，男，1974年6月9日出生，汉族，住河北省沧州市肃宁县。 委托诉讼代理人：李茹娜，河北卓强律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）:郗艳杰，男，1971年2月14日出生，汉族，住河北省沧州市肃宁县。 委托诉讼代理人：郗仃仃，男，1991年2月15日出生，汉族，住河北省沧州市肃宁县,系被上诉人郗艳杰的儿子。 委托诉讼代理人：李姝蓉，河北唐鼎律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：中国太平洋财产保险股份有限公司北京分公司。住所地：北京市西城区复兴门内大街158号远洋大厦F6层。 负责人：武博，该公司总经理。 被上诉人（原审被告）：中国太平洋财产保险股份有限公司沧州中心支公司,住所地：沧州市运河区迎宾大道泰大国际广场A座。 负责人：于立峰，该公司总经理。 上诉人陈强因与被上诉人郗艳杰、中国太平洋财产保险股份有限公司北京分公司（以下简称北京公司）、中国太平洋财产保险股份有限公司沧州中心支公司（以下简称沧州公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服河北省肃宁县人民法院（2021）冀0926民初174号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年6月16日立案后，依法组成合议庭进行了审理。上诉人陈强委托诉讼代理人李茹娜，被上诉人郗艳杰委托诉讼代理人郗仃仃、李姝蓉到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 陈强上诉请求：1、依法改判上诉人不承担赔偿责任或发回重审；2、一审、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：一审判决认定被上诉人北京公司对涉案车主库春艳尽到了相关提示义务，认定库春艳已经知晓车险条款及免责事项，事实认定错误，证据不足，适用法律错误。理由如下:被上诉人北京公司向一审法院提供电子投保流程演示图及两条短信、一封电子邮件，证明其已经向库春艳就保险合同免责条款进行了明确提示说明义务，证据不足。该两条短信的接收者为手机号17310736761的用户,该用户并非库春艳或上诉人陈强本人，库春艳与上诉人陈强对该两条短信内容并不知情，并未接收到该两条短信。被上诉人北京公司向一审法院提供的电子邮件，接收该电子邮件的电子邮箱账号，使用者既非库春艳也非上诉人陈强本人，库春艳与上诉人陈强并未接收到来自被上诉人北京公司的电子邮件。至于被上诉人北京公司向一审法院提供的电子投保演示图，一审法院对该流程图不是库存艳的投保流程的事实已经认定，该流程图与本案无关。上诉人认为，被上诉人北京公司主张其已经向涉案车主库春艳就保险合同免责条款进行了明确提示说明义务，应当提供充分的证据材料以证明库春艳或上诉人陈强接收到并且知悉短信及电子邮件内容，证明被上诉人北京公司在库春艳投保时，已经对保险合同中有关免除保险人责任的条款的概念、内容及法律后果等向库春艳作出了常人能够理解的解释说明。否则，应当承担举证不能的法律后果。二、保险合同免责条款为格式合同，不合理地免除保险人的责任、加重投保人的责任，限制投保人的权利，根据《民法典》第497条之规定，应当认定为无效的条款，被上诉人北京公司不能免除保险责任。综上，被上诉人北京公司应当承担保险责任。因事故车辆在被上诉人北京公司投保100万元商业第三者责任保险，被上诉人郗艳杰的一审诉求损失数额未超过保险限额，故上诉人陈强对被上诉人郗艳杰不应承担赔偿责任。上诉人为维护合法权益，特上诉至贵院，望判如所请。 郗艳杰辩称，一、对于上诉人诉请由北京公司在第三者责任险限额内赔偿郗艳杰的损失无异议，因上诉人驾驶的事故车辆在北京公司投保100万元商业第三者责任险，事故发生在保险期内，且北京公司未对投保人就免责条款作出明确提示说明义务。二、郗艳杰不承担一审、二审诉讼费，发生交通事故后上诉人及保险公司对郗艳杰的损失未进行积极赔偿才导致诉讼程序开始，故郗艳杰不应承担诉讼费。 北京公司未到庭参加诉讼亦未提交书面答辩意见。 郗艳杰向一审法院起诉请求：1、依法判令被告给付原告现已花费的医疗费128465元；2、诉讼费由被告承担。 一审法院认定事实：2020年9月14日13时30分左右，陈强驾驶冀J261DB号小客车在武垣路青年理发馆门前由北向南倒车时与由东向西行驶的原告驾驶的二轮摩托车驮带王银卯相撞，之后陈强驾车逃逸，造成原告、王银卯受伤，两车受损的交通事故。肃宁县公安交通警察大队作出肃（公）交认字(2020)第0624号道路交通事故认定书，陈强负此事故的全部责任，原告、王银卯不负事故责任。被告陈强与库春艳系夫妻关系；陈强驾驶证有效期限至2023年11月12日；冀J261DB号小客车行驶证载明所有人为库春艳，检验有效期至2022年12月。冀J261DB号小客车在第二被告处投保交强险（医疗费用赔偿限额为10000元），在第三被告处投保商业三者险（第三者责任险赔偿限额为1000000元，事故发生在保险期内，以上交强险保险单和商业三者险保险单均为电子保单。原告受伤后，于2020年9月14日至2020年10月19日在肃宁县人民医院住院治疗，花治疗费47794.5元；于2020年10月19日至2020年12月4日在沧州中西医结合医院住院治疗，花治疗费78670.05元；以上两项共计126464.55元。肃宁县人民医院诊断证明内容为：1、右股骨下段粉碎性骨折；2、右侧第五肋骨骨折；3、右侧第4肋骨不全骨折；4、双侧胸腔积液；5、右侧肾上腺血肿；6、右肘部、腰背部软组织挫伤；7、贫血；8、低蛋白血症。沧州中西医结合医院诊断证明内容为：右股骨干骨折术后感染、肺部炎症、肋骨骨折（右侧4-6）、胸腔积液、右髌骨软化、右膝外侧半月板损伤、右膝关节积液、胆囊炎、低钾血症、双下肢静脉血栓形成。被告北京公司提交的涉案车辆电子投保过程及方式相关信息中的保单号与涉案车辆保单号一致。短信1内容为：一、尊敬的*春艳先生/女生，您正在为车辆（车牌号码：冀J261DB）办理车辆保险，为保障您的权益，请您首先点击https//w.url,cn/s/Ajqwk5c阅读电子版保险条款、免责事项说明书、费率浮动告知单和投保信息等内容，如您未阅读相关内容则无法进行后续投保操作。投保验证码是您确认投保的重要依据，请妥善保管，向车辆销售人员提供投保验证码视为您已详细阅读保险条款等相关投保信息，并已明确知悉免责内容。如您对保险条款等内容存在疑问，请联系为您办理车险的销售人员进行咨询。信息下面有“授权”框及“打开连接”框。短信2主要内容为：尊敬的客户，您的爱车冀J261DB已成功投保，商业险保单号为...，保险期限为：2020年-01-06-00至2021-01-06-00，保费为...；商业险电子保单已发送至您的电子邮箱：null;null,请查收。您也可以登录我司官网...，你可以通过扫车险电子保单上方二维码或者点击链接...进行开具电子发票。发票的开具日期为申请开票的日期，如需开票日期为消费当日的发票，请消费当日开具电子发票；涉案车辆投保过程及方式显示，保单号为涉案车辆保单号，电子单证类型为电子保单，车牌号为涉案车辆，发送手机号为17310736761，投保人及被保险人均为库春艳，录入时间为2019年12月13日13:04:43，保单签发生效时间为2019年12月13日14:17:26，短信发送时间2019年12月13日13:59:49，阅知单生成时间2019年12月13日14:16:33，阅知确认成时间2019年12月13日14:16:35。被告北京公司提交的电子投保流程演示图（流程例举保单时间为2018年4月20日至2019年4月20日）显示，该公司电子投保流程分为四步进行。第一步投保人提供邮箱、手机号、个人信息、确认投保险种（投保人可通过拨打车险销售电话、登录保险公司网站、微信、保险公司业务人员、合作车商渠道等方式投保）。第二步，保险公司向投保人预留手机号发出包含链接的短信。第三步，投保人点开链接地址，进行投保确认（验证码确认）。1、显示内容为投保单、浮动告知书、投保人信息、车辆信息、险种等内容；2、显示内容为中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款，该条款第八条相关内容为：在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿：（一）事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人故意破坏、伪造现场、毁灭证据；（二）驾驶人有下列情形之一者：1、事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场；...3、显示内容为免责事项告知书；4、“确认”框上面为投保人声明：保险人已通过上述书面形式向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款（包括责任免除条款、免赔额、免赔率等免除或者减轻保险人责任的条款），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人作了书面明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据。本人自愿投保上述险种。在第三步步骤中每一页面下方均有“确认”框，“确认”框前均有“我已阅知相关投保事项，且已清晰了解车险条款及免责事项”加黑字体内容；第四步：投保确认后，进入缴费环节，完成投保。第五步：保险公司向投保人发送电子邮件及成功投保提醒短信，邮件内容为：1、电子发票通知；2、电子保单（邮件正文包括中国保险行业协会机动...示范条款、机动车综合商业保险免...项说明书）、3、显示投保成功邮件； 一审法院认为，肃宁县公安交通警察大队作出的肃（公）交认字(2020)第0624号道路交通事故认定书，认定陈强负此事故的全部责任，原告、王银卯不负事故责任，该责任划分认定符合相关法律规定，一审法院予以采纳。本案涉案车辆车主库春艳选择以电子投保的方式，在沧州公司处投保交强险，在北京公司处投保商业三者险,该投保行为系涉案车辆车主的真实意思表示，二保险公司既然已经承保，就应当按照保险合同的约定在发生保险事故后承担保险责任。本案的争议焦点是北京公司是否履行了免责条款告知义务，该公司提交证据证实了电子投保流程，例举的保单时间为2018年4月20日至2019年4月20日，虽然该流程并不是涉案车辆车主库春艳的投保流程，但是涉案车辆的投保时间为2019年12月13日，根据常理可知，涉案车辆的投保时间晚于被告提交证据显示的投保时间，涉案车辆的投保流程应为一致或更加完善，故库春艳的投保流程可以参考被告提交的投保流程。在投保流程中被告北京公司将中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款对投保人进行了告知，其中的免责条款相比于其他条款进行了加黑显示，在保单信息下方左侧写明“我已阅知相关投保事项，且已清晰了解车险条款及免责事项”，右侧是确认按钮，投保人已经投保成功，说明投保人在投保时点了确认按钮就相当于已经阅读并清晰了解了车险条款及免责事项，如果不点确认按钮就无法投保成功。北京公司提交的涉案车辆电子投保过程、方式及短信内容能够证实其对涉案车主尽到了相关提示义务，现库春艳已经为涉案车辆投保成功，故一审法院认为库春艳应当已经知晓车险条款及免责事项。在责任免除条款第八条写明“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿：（一）事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人故意破坏、伪造现场、毁灭证据；（二）驾驶人有下列情形之一者：1、事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场；……”，因免责条款已经充分的告知涉案车辆车主，车辆发生事故后，涉案机动车驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车离开事故现场，发生保险条款中的免责事由，故被告北京公司不承担保险责任。综上所述，被告沧州公司应当在交强险医疗费限额内支付原告医疗费10000元；被告陈强负此次事故的全部责任，应承担超出交强险医疗费限额部分的116464.55元。依照《中华人民共和国民法典》第一千一百七十九条、一千二百一十三条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第六条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十四条的规定，判决：一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司沧州中心支公司在涉案车辆交强险医疗费限额内赔偿原告郗艳杰医疗费10000元；二、被告陈强赔偿原告郗艳杰超出交强险医疗费限额部分的116464.55元。三、驳回原告其他诉讼请求。以上给付内容于本判决生效之日起十日内履行清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1434元，被告中国太平洋财产保险股份有限公司沧州中心支公司承担25元，被告陈强承担1389元，原告郗艳杰承担20元。 二审中，当事人没有提交新证据。二审庭询中，上诉人陈强称，投保时转给了其朋友李爱荣2800元，李爱荣又将2800元微信转给一个网名叫“二喜”的人员办理投保手续，陈强的妻子库春艳虽然是投保人，但整个投保过程都没有参与，投保的手机号码“17310736761”不是陈强夫妻的电话，不知道是谁的号码。被上诉人北京公司经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。 本院经审理查明的其他事实，与一审判决认定事实一致。 本院认为，上诉人陈强驾驶的车辆以其妻子库春艳的名义在被上诉人北京公司投保商业三者险，案涉交通事故发生在保险期间内，本案争议焦点为上诉人陈强驾车逃逸，被上诉人北京公司在商业三者险范围内是否承担赔偿责任。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。被上诉人北京公司在一审中主张上诉人陈强发生交通事故后驾车逃逸，依据保险条款的约定，其在商业三者险范围内不承担赔偿责任。上诉人陈强驾车逃逸，属于法律、行政法规中的禁止性规定情形，保险公司就相关免责条款向投保人履行提示义务后，则可免除其赔偿责任。但，被上诉人北京公司仅向一审法院演示了电子投保过程及发送短信内容，并未提供投保人签字的投保单、投保提示单等，且进行投保的手机号码不能确定为投保人库春艳的手机号码，故，不能证明其对相关免责条款以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出了提示，也未提供证据证明其向投保人出示了该条款，并提醒投保人注意到相关免责条款，应当承担举证不能的法律后果，依据以上法律规定，该免责条款不产生效力，一审法院认定被上诉人北京公司对于免责条款尽到了提示义务，理据不足，本院予以纠正，被上诉人北京公司的免赔理由，不能成立，被上诉人北京公司应当在商业三者险的范围内承担赔偿责任。另，被上诉人北京公司在收到本院开庭传票后，拒不到庭参加诉讼，拒绝举证、质证、答辩，应当承担对其不利的法律后果。 综上所述，陈强的上诉请求成立。本院依照《中华人民共和国保险法》第十七条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 一、维持河北省肃宁县人民法院（2021）冀0926民初174号民事判决第一、三项； 二、变更河北省肃宁县人民法院（2021）冀0926民初174号民事判决第二项：被上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司北京分公司于判决生效后十日内赔偿被上诉人郗艳杰医疗费116464.55元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费减半收取1434元，由被上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司沧州中心支公司负担25元，被上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司北京分公司负担1389元，被上诉人郗艳杰负担20元。二审案件受理费2629元，由被上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司北京分公司负担。 本判决为终审判决。 审 判 长 常秀良 审 判 员 付 毅 审 判 员 李 霞 二〇二一年七月九日 法官助理 纪召雷 书 记 员 张 晔