吉林省伊通满族自治县人民法院   民事判决书      （2021）吉0323民初571号      原告：张紫焓，女，2000年1月2日出生，汉族，住吉林省伊通满族自治县。   委托诉讼代理人：田雪东，吉林崇明律师事务所律师。   委托诉讼代理人：吴佳倬，吉林崇明律师事务所实习律师。   被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司四平中心支公司，住所地吉林省四平市铁东区大鹰广场南行200米太平洋寿险。   代表人：赵贵文，副总经理。   委托诉讼代理人：吕志芳，系职员。   委托诉讼代理人：李响，北京盈科（长春）律师事务所律师。   原告张紫焓与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司四平中心支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2021年4月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张紫焓委托诉讼代理人田雪东、吴佳倬、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司四平中心支公司委托诉讼代理人吕志芳、李响到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。   张紫焓向本院提出诉讼请求：1．要求被告支付案涉五份保险合同的保险金225,699.2元［其中金佑人生终身寿险（2017版）保险金10万元、心无忧两全保险的保险金2,118.4元（已交保费1324元的160％）、金佑人生终身寿险（2018版）保险金1万元、爱无忧3.0版两全险的保险金3,580.8元（已交保费2238元的160％）、金福人生终身寿险的保险金11万元］；2．诉讼费用、鉴定费用由被告承担。事实和理由：2017年7月31日，原告张紫焓的母亲马玉娟作为投保人，以张紫焓为被保险人购买了被告公司的10份金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版），10份保险的保险金额是10万元，每年保险费1840元，交费期间20年。保险期间自2017年7月31日零时起至终身止，保险责任包括“在本合同生效或最后一次复效之日起180日后因意外伤害以外的原因导致身故或全残，被保险人年满18周岁的，按身故或全残时有效保险金额给付身故保险金或全残保险金，本合同终止”（见保险条款2.3条第1项之②）。被告出具保险单后，投保人已经按约定时间交付了2017年到2020年（共4年）的保险费。2019年2月3日，原告张紫焓的母亲马玉娟作为投保人，以张紫焓为被保险人购买了被告公司的1份心无忧两全保险及附加心无忧心脑血管疾病保险，主险每年保险费123元，附加险每年保险费539元，交费期间20年。保险期间自2019年2月3日零时起至2080年2月2日24时止，保险责任包括“在本合同生效或最后一次复效之日起180日后因意外伤害以外的原因导致身故或全残，被保险人年满18周岁的，按以下两项中金额较大者给付身故保险金或全残保险金，本合同终止：①被保险人身故或全残时本合同及附加心无忧合同保险单的现金价值之和；②根据本合同及附加心无忧合同约定已支付的保险费之和乘以被保险人身故或全残时的到达年龄所对应的比例，40周岁及以下对应比例160％。”（见保险条款2.2条第2项之②）。被告出具保险单后，投保人已经按约定时间交付了2019年到2020年（共2年）的主险和附加险的保险费，共计1324元。2019年2月28日，原告张紫焓的母亲马玉娟作为投保人，以张紫焓为被保险人购买了被告公司的1份金佑人生终身寿险（分红型）A款（2018版），保险金额是1万元，每年保险费192元，交费期间20年。保险期间自2019年2月28日零时起至终身止，保险责任包括“在本合同生效或最后一次复效之日起180日后因意外伤害以外的原因导致身故或全残，被保险人年满18周岁的，按身故或全残时有效保险金额给付身故保险金或全残保险金，本合同终止”（见保险条款2.3条第1项之②）。被告出具保险单后，投保人已经按约定时间交付了2019年和2020年（共2年）的保险费。2019年10月29日，原告张紫焓的母亲马玉娟作为投保人，以张紫焓为被保险人购买了被告公司的1份爱无忧3.0版两全保险及附加爱无忧3.0版防癌疾病保险，主险每年保险费219元，附加险每年保险费900元，交费期间20年。保险期间自2019年10月29日零时起至2070年10月28日24时止，保险责任包括“在本合同生效或最后一次复效之日起180日后因意外伤害以外的原因导致身故或全残，被保险人年满18周岁的，按以下两项中金额较大者给付身故保险金或全残保险金，本合同终止：①被保险人身故或全残时本合同及附加爱无忧3.0合同保险单的现金价值之和；②根据本合同及附加爱无忧3.0合同约定已支付的保险费之和乘以被保险人身故或全残时的到达年龄所对应的比例，40周岁及以下对应比例160％。”（见保险条款2.2条第2项之②）。被告出具保险单后，投保人已经按约定时间交付了2019年2020年（共2年）的主险和附加险的保险费，共计2238元。2019年11月16日，原告张紫焓的母亲马玉娟作为投保人，以张紫焓为被保险人购买了被告公司的11份金福人生终身寿险，11份保险的基本保险金额是11万元，每年保险费1111元，交费期间20年。保险期间自2019年11月16日零时起至终身止，保险责任包括在本合同生效或最后一次复效之日起180日后因意外伤害以外的原因导致身故或全残，按本合同基本保险金额给付身故保险金或全残保险金，本合同终止”（见保险条款2.3条第1项）。被告出具保险单后，投保人已经按约定时间交付了2019年和2020年的保险费。2020年9月29日，原告突发头痛并意识不清，经吉林大学第一医院二部手术治疗，诊断为“非创伤性脑内血肿、脑血管畸形、肺炎、贫血、寻常疣”，住院治疗28天后，于2020年10月27日转入长春中医药大学附属医院进行康复性治疗，于2020年12月29日回家继续康复，已经支付医疗费40余万元。现在，原告仍然不能说话，日常生活不能自理，进食、大小便、穿脱衣服、起居、步行、洗澡全部需要他人帮助，已达保险合同所约定的“全残”程度。原告向被告申请保险理赔，被告以原告系先天性畸形为由拒绝赔付。原告认为，原告的脑血管畸形虽然属于先天性畸形，但已经导致原告的中枢神经系统机能障碍，不能从事任何工作，日常活动全部需要他人帮助，达到了保险合同约定的“全残”程度，属于案涉保险合同所约定的保险责任，被告应该履行支付保险金的义务。故原告起诉，请求人民法院依法裁决。   被告中国太平洋人寿保险股份有限公司四平中心支公司对原告主张的事实无异议，但认为不应该承担理赔责任。   经审理查明：2017年7月31日、2019年2月3日、2019年2月28日、2019年10月29日、2019年11月16日，原告张紫焓的母亲马玉娟作为投保人，以张紫焓为被保险人分别购买了被告中国太平洋人寿保险股份有限公司四平中心支公司的10份金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）、1份心无忧两全保险及附加心无忧心脑血管疾病保险、1份金佑人生终身寿险（分红型）A款（2018版）、1份爱无忧3.0版两全保险及附加爱无忧3.0版防癌疾病保险、11份金福人生终身寿险。2020年9月29日，原告突发头痛并意识不清，经吉林大学第一医院二部手术治疗28天，诊断为“非创伤性脑内血肿、脑血管畸形、肺炎、贫血、寻常疣”，后转入长春中医药大学附属医院进行康复性治疗，共花费医疗费40余万元。经吉林正达司法鉴定中心鉴定，原告张紫焓符合保险合同中的“全残”标准。另查明被告保险公司已向原告张紫焓退回保单现金价值3,555.28元。   认定上述事实的证据有：5份保险单、保险条款（摘要）、首笔保费收款凭证、鉴定意见书及发票。   本院认为，原告张紫焓的母亲马玉娟作为投保人，以张紫焓为被保险人与中国太平洋人寿保险股份有限公司四平中心支公司之间签订了险种为金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）、无忧两全保险及附加心无忧心脑血管疾病保险、金佑人生终身寿险（分红型）A款（2018版）、爱无忧3.0版两全保险及附加爱无忧3.0版防癌疾病保险、金福人生终身寿险的五份人身保险合同，原、被告对合同的成立及合同约定的保险金额均无异议，仅对保险人是否应支付原告的全残理赔金有异议。根据保险合同条款的内容，双方的权利义务已清楚明确，对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释，即作出有利于被保险人的解释，本案中原告张紫焓符合保险合同中的“全残”标准，原告请求被告给付合同约定的全残保险金，本院予以支持，但应该扣除退回的保单现金价值3,555.28元。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十七条、第三十条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定判决如下：   被告中国太平洋人寿保险股份有限公司四平中心支公司给付原告张紫焓保险金222,143.92元（225,699.2元-退回的保单现金价值3,555.28元）、鉴定费1500元，合计223,643.92元。   以上款项于本判决生效后立即履行。   被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，则应依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费2343元（已减半），由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司四平中心支公司负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省四平市中级人民法院。               审  判  员   郭雨春         二〇二一年七月八日         书  记  员   魏 琳          1