吉林省蛟河市人民法院民事判决书（2021）吉0281民初1654号原告：中国银行股份有限公司蛟河支行，住所地蛟河市长安路15-1号。    负责人：许锋，行长。    委托诉讼代理人：关洪途，男，系该支行职员。    被告：耿鹏，男，1985年1月13日出生，汉族，农民，住蛟河市。    被告：吉林市华日房地产开发有限公司，住所地吉林市船营区河南街95号。    法定代表人：赵羽，总经理。    委托诉讼代理人：金月玲，吉林崇唐律师事务所律师。    原告中国银行股份有限公司蛟河支行（以下简称中国银行蛟河支行）与被告耿鹏、吉林市华日房地产开发有限公司（以下简称吉林华日房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行蛟河支行的委托诉讼代理人关洪途、被告耿鹏、被告吉林华日房地产公司的委托诉讼代理人金月玲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。    中国银行蛟河支行向本院提出诉讼请求：1．解除中国银行蛟河支行与耿鹏之间的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：2014年JZY字0143号）；2．判令耿鹏立即偿还贷款剩余本金63944.99元、利息287.22元、罚息2.4元，本息合计64234.61元（截止到2020年1月16日），2020年1月16日之后的利息及罚息按合同约定利率计算至贷款还清之日止；吉林华日房地产公司对上述贷款合同项下所欠债务承担连带保证责任；3．中国银行蛟河支行对耿鹏的抵押房屋实现抵押权，并对抵押物折价、拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权；4．耿鹏、吉林华日房地产公司承担本案诉讼费。事实与理由：2014年6月18日，中国银行蛟河支行与耿鹏签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：2014年JZY字0143号）；中国银行蛟河支行为其发放贷款8.7万元，期限15年，当时的贷款月利率为6.0042‰（第三条1款），按月等额本息还款。约定由耿鹏所有的（位于蛟河市天岗镇（华日馨苑小区14号楼）3单元402室）的房屋设定抵押，作为偿还借款的担保，担保范围为主合同项下的全部债务。贷款发放后，耿鹏偿还了部分贷款。截止到2020年1月16日，贷款剩余本金63944.99元、利息287.22元、罚息2.4元，本息合计64234.61元，经原告多次催收仍未归还。依据《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，原告要求被告立即偿还贷款本金、利息、罚息，并处分抵押物实现债权。故诉至法院，请法院依法判决。    耿鹏辩称，不同意解除合同，不同意一次性偿还借款本金及利息，不同意实现房屋优先受偿权，还想按月偿还借款，违约事实属实，但是具体记不清了。    吉林华日房地产公司辩称，一、耿鹏作为《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》的乙方当事人，即债务人，应当全面履行合同约定的义务，依约偿还借款本息，但被告耿鹏未按照约定偿还借款本息，其行为已构成违约，应及时承担偿还借款本息的义务。因耿鹏不按时履行还款义务，原告已经扣除了吉林华日房地产公司提供的19949.80元保证金，耿鹏应向原告履行合同约定义务的同时，也应当承担其因违约行为给吉林华日公司所造成的损失。二、根据《民法典》第392条规定，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就物的担保实现债权。本案中，耿鹏已经把天岗华日馨苑14-3-402号房屋作为抵押物抵押给原告。原告在耿鹏不履行到期债务时，优先履行对抵押房屋优先实现债权。三、如需保证人承担保证责任，根据《民法典》第700条“保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益”的规定，可以依法向耿鹏追偿。综上，耿鹏作为债务人，应当及时履行还款义务。原告在实现债权时，业应当就债务人自身提供的抵押物优先实现债权。如保证人还需承担保证责任，也有权在其承担保证责任的范围内向耿鹏追偿。    本院经审理认定事实如下：2014年5月5日，耿鹏向中国银行蛟河支行申请个人一手房屋贷款，申请借款金额87000元，借款期限15年。同时，吉林华日房地产公司为此贷款提供担保，担保期限为及责任方式为：承担不可撤销的连带保证担保责任，保证期限至取得他项权证止。2014年6月18日，耿鹏与中国银行蛟河支行及吉林华日房地产公司签订《个人一手住房贷款合同》，贷款金额87000元，贷款期限为15年，贷款用途为支付购买蛟河市天岗镇华日馨苑14号楼3单元402室的购房款，贷款执行实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次贷款基准利率上浮10％执行。浮动利率，浮动周期为6个月。即从贷款人实际放款日起每6个月重新定价一次，第一个浮动周期内，贷款月利率为6.0042‰。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10％作为下一个浮动周期的适用利率。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平加收50％。贷款发放方式为贷款人受托支付方式。保证方式为：借款人贷款所购买房屋向贷款人提供抵押担保，保证人（开发商）提供阶段性连带责任保证。出现违约事件时，贷款人有权采取宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；全部、部分中止或终止受理借款人在其他合同项下的业务申请，对于尚未发放的贷款，全部、部分中止或终止发放；终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；要求保证人承担保证责任等。2014年6月18日，耿鹏向中国银行蛟河支行出具借据，借款金额87000元，借款期限2014年6月18日至2029年6月18日，月利率6.0042‰，受托账户为吉林华日房地产公司，账号×××。2014年6月18日，中国银行蛟河支行将借款87000元转入吉林华日房地产公司账户。2014年6月17日，中国银行蛟河支行办理了预购商品房抵押预告。截止2021年6月29日，耿鹏尚欠借款本金58710.71元，利息1512.65元，罚息97.02元，本息合计60320.38元。    认定上述事实的证据有：个人一手房屋贷款申请表、《个人一手住房贷款合同》、借据、贷款凭证、预购商品房抵押预告、还款明细表、当事人陈述等。    本院认为，中国银行蛟河支行与耿鹏及吉林华日房地产公司签订的《个人一手住房贷款合同》，系当事人的真实意思表示，依法成立并生效。耿鹏作为借款人未按照合同约定，履行还款义务，已构成违约。根据合同约定，中国银行蛟河支行有权采取宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，要求保证人吉林华日房地产公司承担保证责任。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款规定，本案是民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律规定。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，耿鹏应偿还中国银行蛟河支行尚欠借款本金58710.71元、利息及逾期利息（利息及逾期利息按合同约定利率计算至贷款还清之日止）。    关于中国银行蛟河支行请求吉林华日房地产公司承担连带保证责任的诉讼请求，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条、第三十一条规定，中国银行蛟河支行在保证期间内要求保证人吉林华日房地产公司承担保证责任，保证人应按照合同约定对耿鹏借款承担连带保证责任。吉林华日房地产公司在承担保证责任后，有权向债务人追偿。    关于中国银行蛟河支行请求对耿鹏的抵押房屋实现抵押权，并对抵押物折价、拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权的诉讼请求，因双方未就抵押财产设立抵押权，故此项请求，不予支持。    综上所述，中国银行蛟河支行的诉讼请求，合理部分，本院予以支持。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十六条、第三十一条规定，判决如下：    一、原告中国银行股份有限公司蛟河支行与耿鹏之间的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：2014年JZY字0143号）于2021年6月11日解除；    二、被告耿鹏于本判决生效后立即偿还原告中国银行股份有限公司蛟河支行借款本金58710.71元、利息及逾期利息（利息及逾期利息按合同约定利率计算至贷款还清之日止）；    三、被告吉林市华日房地产开发有限公司对第二项所列款项承担连带保证责任；吉林市华日房地产开发有限公司在承担连带保证责任后，有权向债务人追偿；    四、驳回原告原告中国银行股份有限公司蛟河支行的其他诉讼请求。    如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。    案件受理费703元，由被告耿鹏和被告吉林市华日房地产开发有限公司共同负担。    如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。    审判员赵丽娜二〇二一年七月十四日书记员高杉