河南省平顶山市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）豫04民终1930号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司平顶山市分公司，住所地：河南省平顶山市湛南东路北101号。统一社会信用代码：91410400871751096J。主要负责人：王琰，该公司总经理。委托诉讼代理人：高振江，河南靖和律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：张瑞，女，1946年8月14日出生，汉族，住河南省平顶山市卫东区。委托诉讼代理人：王佰叶，平顶山市湛河区振兴法律服务所法律服务工作者。委托诉讼代理人：黄萌，平顶山市湛河区振兴法律服务所法律服务工作者。被上诉人（原审被告）：张云，女，1959年7月17日出生，汉族，住河南省鲁山县。委托诉讼代理人：杨广州，男，系鲁山县露峰街道曙光社区居民委员会推荐。原审被告：渤海财产保险股份有限公司平顶山中心支公司，住所地：河南省平顶山市湛河区东方星河湾小区4号楼自东向西第6间门面房。统一社会信用代码：91410400MA45F0XA29。负责人：董艳辉，总经理。委托诉讼代理人：杜雅彬，男，该公司工作人员。原审被告：姬国营，男，1971年1月14日出生，汉族，住河南省宝丰县。原审被告：马红伟，男，1983年3月15日出生，汉族，住河南省中牟县。原审被告：国元农业保险股份有限公司中牟支公司，住所地：河南省郑州市中牟县万胜路与学苑路交叉口（春和景明小区6栋105号商铺）。统一社会信用代码：91410122MA45E1EP1A。负责人：刘长娟，经理。委托诉讼代理人：关夏心，该公司工作人员。上诉人中国人民财产保险股份有限公司平顶山市分公司（以下简称人民保险公司）因与被上诉人张瑞、张云，原审被告姬国营、马红伟、渤海财产保险股份有限公司平顶山中心支公司（以下简称渤海保险公司）、国元农业保险股份有限公司中牟支公司（以下简称国元保险公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服平顶山市新华区人民法院（2020）豫0402民初3136号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年6月4日立案后，依法组成合议庭，进行了审理。上诉人人民保险公司的委托诉讼代理人高振江，被上诉人张瑞的委托诉讼代理人王佰叶，被上诉人张云的委托诉讼代理人杨广州，原审被告渤海保险公司的委托诉讼代理人杜雅彬，原审被告国元保险公司的委托诉讼代理人关夏心到庭参加诉讼，原审被告姬国营、马红伟经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。人民保险公司上诉请求：1.依法改判人民保险公司不服判决部分计82961.12元；2.本案上诉费用由张瑞、张云承担。事实和理由：一、一审法院适用法律不准确。根据合同约定，医疗费限额1万元，身故残疾保险限额每座10万元，与伤残等级相对应的给付比例分为十档，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10％。合同约定赔偿项目仅为两项，其中每人人身伤亡责任限额为10万元，每人医疗限额1万元。具体到本案，就是残疾赔偿金100000×10％=10000元。营养费、住院伙食补助费、护理费、误工费、鉴定费、交通费、精神抚慰金、诉讼费均不属于保险赔偿范围。因此，根据保险合同约定，人民保险公司仅应赔偿张瑞医疗费10000元，残疾赔偿金10000元，计20000元。张瑞辩称，人民保险公司的合同约定不符合法律规定，张瑞作为乘客，因交通事故造成的损失应在承运人责任险限额内赔付，不足部分由侵权人张云承担。请二审法院驳回人民保险公司的上诉请求，维持原判。张云辩称，保险合同中明确有约定，意外伤害身故、残疾，给付为每人保险金额十万元，张瑞属于残疾，人民保险公司应该赔偿张瑞的损失，请二审法院维持一审判决。渤海保险公司辩称，请求依法判决。国元保险公司辩称，请求依法判决。姬国营、马红伟未到庭参加诉讼，也未提交书面意见。张瑞向一审法院起诉请求：1.判令张云、姬国营、马红伟、人民保险公司、渤海保险公司、国元保险公司赔偿张瑞医疗费96354.55元、伙食补助费3100元、营养费1240元、护理费15919.12元、交通费1240元、精神抚慰金5000元、鉴定费700元、伤残赔偿金23940.67元，合计147494.34元；2.本案诉讼费和鉴定费由张云、姬国营、马红伟、人民保险公司、渤海保险公司、国元保险公司承担。一审法院认定事实：2019年12月12日10时50分许，张云驾驶豫Ｄ×××××号小型轿车，沿平顶山市建设路自西向东行驶至闫庄信号灯路口西侧时，与前方停车等待信号灯，姬国营驾驶的豫Ｄ×××××号小型轿车发生碰撞，致豫Ｄ×××××号车又与前方马红伟驾驶的豫Ａ×××××号轻型普通货车发生碰撞，造成张云、姬国营、豫Ｄ×××××号小型轿车乘坐人张瑞、毛凤兰受伤，三车受损的道路交通事故。经交警部门认定，张云负此事故全部责任，姬国营无责任，马红伟无责任，张瑞无责任，毛凤兰无责任。事故发生当日，张瑞被送往平顶山市第五人民医院救治，2019年12月20日出院，出院医嘱继续上级医院治疗，此次治疗张瑞住院8日，支出医疗费19312.89元、门诊费930.98元；2019年12月20日，张瑞入住平顶山市第二人民医院继续治疗，2020年2月12日出院，出院医嘱显示住院期间需陪护二人，此次治疗张瑞住院54日，支出医疗费73589.96元、外购药费用3294.5元；以上张瑞共计住院62日，支出医疗费用共计97128.33元。2020年11月12日，经平顶山平安法医临床司法鉴定所鉴定，张瑞损伤致残程度为十级伤残；张瑞为此支出鉴定费700元。围绕张瑞的损失赔偿，双方协商未果，引起诉讼。一审法院另查明：1、张瑞搭乘的豫Ｄ×××××号车，驾驶员为其雇主张云，该车在人民保险公司投保有驾乘人员意外伤害保险，意外伤害身故残疾给付为每人保险金额10万元，意外医疗费用补偿为每人保险金额1万元，事故发生在保险期间。2、此事故发生在三机动车之间，姬国营驾驶的豫Ｄ×××××号车和马红伟驾驶的豫Ａ×××××号车均为无责车，庭审过程中，承保豫Ｄ×××××号车交强险的渤海保险公司和承保豫Ａ×××××号车交强险的国元保险公司共同述称，愿意共同赔偿张瑞无责限额内11000元，每个公司承担5500元。3、经张云、张瑞共同确认，张云为张瑞垫付费用共计30886.67元，其中的773.78元不在张瑞的起诉范围内。一审法院认为，公民的人身权利受法律保护，侵害公民身体造成伤害的应当赔偿。案涉交通事故造成张云、姬国营及豫Ｄ×××××号车乘坐人张瑞、毛凤兰受伤，三车受损系事实。该事故经交警部门认定，张云负事故全部责任，姬国营、马红伟、张瑞、毛凤兰无责任；该事故认定并无不当，法院予以采信。对张瑞诉求的合理损失，法院依法予以支持，损失认定为：1、医疗费97128.33元（票据为凭）；2、住院伙食补助费3100元（50元／日×住院62日）；3、营养费1240元（20元／日×住院62日）；4、护理费15918.88元（河南省上年度居民服务业和其他服务业就业人员平均工资46858元／年÷365日×住院62日×陪护2人）；5、交通费1240元（20元／日×住院62日）；6、伤残赔偿金20520.58元（张瑞主张的34200.97元／年×6年×10％）；7、精神损害抚慰金5000元；8、鉴定费700元（票据为凭）；以上共计144847.79元，其中第1-3项101468.33元，第4-8项43379.46元。因该事故发生在三机动车之间，姬国营驾驶的豫Ｄ×××××号车和马红伟驾驶的豫Ａ×××××号车均为无责车，但承保豫Ｄ×××××号车交强险的渤海保险公司和承保豫Ａ×××××号车交强险的国元保险公司同意在无责限额内共同赔偿张瑞11000元，各承担5500元。因此，张瑞的上述损失由渤海保险公司赔偿5500元，由国元保险公司赔偿5500元。下余133847.79元（144847.79元-11000元），扣除张云已为张瑞垫付的30886.67元，还余102961.12元（133847.79元-30886.67元）。因张云负此事故全部责任，且其驾驶的D76658号车在人民保险公司投保有驾乘人员意外伤害保险，意外伤害身故残疾给付为每人保险金额10万元，意外医疗费用补偿为每人保险金额1万元，故张瑞的下余损失102961.12元由人民保险公司直接赔偿。综上，渤海保险公司应赔偿张瑞5500元，国元保险公司应赔偿张瑞5500元，人民保险公司应赔偿张瑞102961.12元；张瑞诉求过高部分，依据不足，不予支持。因保险已足够赔付，张云无需再承担赔偿责任。马红伟经法院依法传唤，无正当理由拒不到庭，视为自动放弃抗辩权利。依据《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条规定，一审判决：一、人民保险公司于判决生效之日起十日内赔偿张瑞102961.12元；二、渤海保险公司于判决生效之日起十日内赔偿张瑞5500元；三、国元保险公司于判决生效之日起十日内赔偿张瑞5500元；四、驳回张瑞的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3250元，由张云负担2359元，由张瑞负担891元。本院二审期间，各方当事人均未提供新证据，本院查明的事实与一审法院一致。另查明：张云为其驾驶的豫Ｄ×××××号车辆在人民保险公司投保的驾乘人员意外伤害保险保险单中保障内容一栏载明：1.驾驶或乘坐非营运汽车意外伤害身故、残疾给付，每人保险金额100000元，适用《交通出行人身意外伤害保险条款（A款）》；……3.意外医疗费用补偿，每人保险金额10000元，每次事故免赔额100元，给付比例80%，适用《附加意外伤害医疗保险(B款)条款》。本院认为，本案系机动车交通事故责任纠纷案件。根据当事人的诉辩意见，本院针对双方的争议评述如下：关于医疗费问题。本案中，张瑞乘坐的豫Ｄ×××××号车辆在人民保险公司投有驾乘人员意外伤害保险，该保险单保障内容一栏，对意外医疗费用的补偿金额有明确的约定，即每人10000元。人民保险公司上诉主张应按照保险合同的约定支付张瑞医疗费10000元，符合保险合同的约定，本院予以支持。关于伤残给付问题。人民保险公司上诉主张其仅应按照张瑞的伤残等级对应的伤残赔偿比例支付10000元的残疾赔偿金，营养费、住院伙食补助费、护理费、交通费、精神抚慰金、鉴定费、诉讼费不属于保险理赔范围，但在本案诉讼过程中，人民保险公司并未提供证据证明其向投保人张云送达和说明了所涉保险条款，因此，所涉保险条款不发生法律效力，且人民保险公司向投保人送达的驾乘人员意外伤害险保险单中也未附残疾赔偿如何计算的格式条款，也未附意外伤害伤残给付赔偿项目的约定条款，故人民保险公司的该项上诉理由不能成立，本院对此不予支持。关于张瑞的损失承担问题。本案中，张瑞因本次事故造成的损失共计144847.79元，其中医疗费用101468.33元，护理费、交通费、伤残赔偿金、精神抚慰金、鉴定费共计43379.46元，已经一审法院予以确认。根据《中华人民共和国侵权责任法》第六条第一款,行为人因过错侵害他人民事权益,应当承担侵权责任的规定，张云作为本案事故的实际侵权人，其应对张瑞的损失承担赔偿责任。因本案事故发生在三辆机动车之间，且本次事故二无责车辆的保险人渤海保险公司、国元保险公司愿意在无责伤残赔偿限额内各自赔偿张瑞5500元，故张瑞的伤残损失由渤海保险公司赔偿5500元，国元保险公司赔偿5500元；因本次事故的全责方豫Ｄ×××××号车辆在人民保险公司投保有驾乘人员意外伤害保险，意外伤害身故、残疾给付为每人保险金额10万元，意外医疗费用补偿为每人保险金额1万元，故人民保险公司应按照保险合同的约定赔偿张瑞10000元医疗费用及其下余32379.46元的伤残损失；张瑞下余的91468.33元医疗费用，应由实际侵权人张云承担，扣除张云已为张瑞垫付的30886.67元，张云还需赔偿张瑞医疗费用损失60581.66元。综上，张瑞的损失应由渤海保险公司赔偿5500元，国元保险公司赔偿5500元，人民保险公司赔偿42379.46元（10000元+32379.46元），张云赔偿60581.66元（已扣除张云垫付的30886.67元）。综上所述，人民保险公司上诉的部分请求成立，一审判决认定事实清楚，但处理结果不当，二审予以纠正。依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百七十条第一款第二项、第一百七十四条规定，判决如下：一、维持平顶山市新华区人民法院（2020）豫0402民初3136号民事判决第二项、第三项、第四项；二、变更平顶山市新华区人民法院（2020）豫0402民初3136号民事判决第一项为:中国人民财产保险股份有限公司平顶山市分公司于本判决生效之日起十日内赔偿张瑞42379.46元；三、张云于本判决生效之日起十日内赔偿张瑞60581.66元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费3250元，由张云负担2359元，由张瑞负担891元；二审案件受理费1874元，由中国人民财产保险股份有限公司平顶山市分公司负担506元，由张云负担1368元。本判决为终审判决。审判长  翟建生审判员  王会军审判员  赵红燕二〇二一年七月十九日书记员  郑文娟