河南省南阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）豫13民终2855号上诉人（原审被告）：刘铁浩，男，1987年7月23日出生，汉族，住河南省淇县。委托诉讼代理人：王中明，河南省淇县卫都街道法律服务所法律工作者。上诉人（原审被告）：黄会敏，女，1989年2月26日出生，汉族，住河南省淇县。委托诉讼代理人：王中明，河南省淇县卫都街道法律服务所法律工作者。被上诉人（原审原告）：中原银行股份有限公司南阳分行，住所地河南省南阳市张衡路6号。负责人：雷振峰，任行长职务。委托诉讼代理人：翟俊孟（单位员工），男，1984年2月18日出生，汉族，住河南省南召县。被上诉人（原审被告）：李俊峰，男，1987年1月31日出生，汉族，住河南省淇县。被上诉人（原审被告）：赵元元，女，1991年3月12日出生，汉族，住河南省淇县。被上诉人（原审被告）：河南睿祥仓储物流有限公司安阳县运输分公司，住所地河南省安阳县洪河屯乡崔魏炉村。法定代表人：郭俊祥，任公司经理。被上诉人（原审被告）：河南环球汽车贸易有限公司，住所地河南省郑州市金水区关虎屯小区07组团B楼12—13层1203。法定代表人：胡士成，任公司总经理。委托诉讼代理人：王立志，河南公和全律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：河南环球科技有限公司，住所地河南省郑州经济技术开发区第三大街110号院2层17号。法定代表人：刘莹，任公司总经理。委托诉讼代理人：王立志，河南公和全律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：河南环球汽车贸易有限公司南阳分公司，住所地河南省南阳市卧龙区王村乡何营村。负责人：杨军伟，任公司总经理。委托诉讼代理人：王立志，河南公和全律师事务所律师。上诉人刘铁浩、黄会敏因与被上诉人中原银行股份有限公司南阳分行（以下简称“中原银行南阳分行”）、李俊峰、赵元元、河南睿祥仓储物流有限公司安阳县运输分公司、河南环球汽车贸易有限公司、河南环球科技有限公司、河南环球汽车贸易有限公司南阳分公司金融借款合同纠纷一案，不服河南省南阳市卧龙区人民法院（2021）豫1303民初2216号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。刘铁浩、黄会敏上诉请求：1.撤销（2021）豫1303民初2216号民事判决；2.改判刘铁浩、黄会敏对贷款本金87021.11元和欠息36645.39元不应承担连带清偿责任。事实和理由：1.一审法院认定事实不清。真实情况是：2014年7月15日李可将刘铁浩、黄会敏叫到李可家中，让二人带身份证复印件。二人到李可家后，见有两名银行工作人员在现场，工作人员让刘铁浩、黄会敏签字并让二人将身份证复印件留下。随后二人上班离开现场，其他一概不知。一审开庭审理时，中原银行南阳分行提供了民事裁定书，但没有见到2018年5月15日起诉时交纳的诉讼费票据。无法证明是在2018年7月16日之前起诉。中原银行南阳分行应当承担举证不能的责任。一审法院认定中原银行南阳分行2018年5月15日就该笔借款起诉不成立。刘铁浩、黄会敏和中原银行南阳分行签订购车借款协议时，中原银行南阳分行没有向刘铁浩、黄会敏宣读借款合同内容，更没有对担保期限作出明确说明。在一审开庭审理时，中原银行南阳分行对签合同地点和内容均不知道。从而能够证明中原银行南阳分行未尽到告知说明的义务。按照《中华人民共和国民法典》第692条规定，没有约定或约定不明确，应当从2016年7月16日届满后顺延六个月。担保期限为六个月。2.一审法院适用法律错误。2018年中原银行南阳分行起诉刘铁浩、黄会敏，诉状中没有注明二人的具体地址和信息，法院以具体地址不详驳回起诉。中原银行南阳分行保存二人的身份证复印件，地址信息是明知的，故意不写明具体地址，更能证明中原银行南阳分行2018年没有对刘铁浩、黄会敏提起诉讼。因此无论担保期限六个月还是两年均超出诉讼时效。刘铁浩、黄会敏无论从事实上还是从法律上均不应该承担连带清偿责任。中原银行南阳分行辩称，一审法院开庭时提交了2018年的诉讼费票据，显示2018年5月15日交的诉讼费。个人借款合同上刘铁浩、黄会敏在担保人处签字，且中原银行南阳分行向合同各方当事人做充分解释说明，签字各方对借款合同认识一致。另刘铁浩、黄会敏在《汽车分期贷款个人担保连带责任书》及《南阳银行车站经营性汽车按揭贷款保证人（××）担保承诺书》签字按指印。刘铁浩、黄会敏知道李俊峰在进行分期贷款业务，并提供连带保证。2018年起诉时起诉状中明确写明了所有当事人的书证信息，民事一审案件审判流程管理信息表上也载明了各方当事人的经常居住地。李俊峰、赵元元、河南环球科技有限公司、河南环球汽车贸易有限公司南阳分公司、河南环球汽车贸易有限公司、河南睿祥仓储物流有限公司安阳县运输分公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，未答辩。中原银行南阳分行向一审法院起诉请求：1.依法判令李俊峰、赵元元偿还所欠贷款本金87021.11元，利息及罚息36645.39元，本息合计123666.50元（截止2021年1月25日），按合同约定的利息计算方式清偿至贷款结清之日的全部欠息（包括应付利息、复利及罚息）；2.依法判令抵押人河南睿祥仓储物流有限公司安阳县运输分公司依据合同约定对上述债务承担抵押担保责任，并判令中原银行南阳分行对抵押重型自卸货车（豫Ｅ×××××、豫EW402挂）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.依法判令刘铁浩、黄会敏、河南睿祥仓储物流有限公司安阳县运输分公司、河南环球汽车贸易有限公司、河南环球科技有限公司，河南环球汽车贸易有限公司南阳分公司对上述债务承担连带保证责任；4.中原银行南阳分行为实现债权的一切费用（包括但不限于差旅费、律师代理费、诉讼费用、抵押物评估费用、过户费、税费等）由李俊峰、赵元元、刘铁浩、黄会敏、河南环球科技有限公司、河南环球汽车贸易有限公司南阳分公司、河南环球汽车贸易有限公司、河南睿祥仓储物流有限公司安阳县运输分公司承担。一审法院认定事实：2014年7月15日，李俊峰、赵元元因购车需要资金，向中原银行南阳分行申请395000元的个人汽车消费贷款，并同原告签订了编号为2014年1407800102007号的《个人购车借款合同》，合同约定：李俊峰、赵元元向中原银行南阳分行申请借款395000元，借款期限自2014年7月17日起至2016年7月16日止，共计24个月，贷款利率采用浮动利率方式，贷款利率以人民银行公布的同档次基准利率为基础按比例上浮20％，贷款发放时年利率7.38％，在贷款期间，如遇国家利率调整，该利率在国家法定利率基础上上浮20％；采用等额本息还款法，还款日为每月17日；如借款方没有按期偿还贷款本金、利息的，出借方有权要求借款方立即偿还所有已提贷款、应付利息及依法应承担的其他费用，同时依法采取相应的措施，中原银行南阳分行将按照贷款利率加收50％的利率对逾期贷款本息计收罚息。刘铁浩、黄会敏、河南睿祥仓储物流有限公司安阳县运输分公司、河南环球汽车贸易有限公司、河南环球科技有限公司在《个人购车借款合同》上签字盖章，合同约定刘铁浩、黄会敏、河南睿祥仓储物流有限公司安阳县运输分公司、河南环球汽车贸易有限公司、河南环球科技有限公司自愿为李俊峰、赵元元在中原银行南阳分行处借款提供连带责任保证担保，并约定保证人的担保范围包括全部借款本金、利息、罚金、复利、违约金、以及清偿本息的一切费用，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年等。2014年7月1日，河南环球汽车贸易有限公司南阳分公司等为李俊峰该笔贷款出具连带责任保证书，刘铁浩、黄会敏在个人担保连带责任书和承诺书上签名。为保证《个人购车借款合同》的履行，购置车辆（车牌号为豫Ｅ×××××、豫EW402挂）挂靠于河南睿祥仓储物流有限公司安阳县运输分公司，该公司与中原银行南阳分行签订了车辆抵押合同，抵押合同编号为2014年1407800102007-1号，并办理了抵押登记手续。合同签订后，中原银行南阳分行依约向李俊峰、赵元元发放了贷款，但李俊峰、赵元元并未按照合同约定及时还款，造成贷款逾期。经核算，截至2021年1月25日，所欠贷款本金87021.11元，利息及罚息36645.39元，本息合计123666.50元。2018年5月15日，中原银行南阳分行就该笔贷款向法院起诉除河南环球汽车贸易有限公司南阳分公司外的其他被告，因传票等诉讼材料无法送达相关被告，经释明中原银行南阳分行未能提供被告的有效送达地址，法院作出（2018）豫1303民初3175号民事裁定，驳回中原银行南阳分行起诉。一审法院认为，中原银行南阳分行与各相关被告签订的《个人购车借款合同》以及和河南睿祥仓储物流有限公司安阳县运输分公司签订的《车辆抵押合同》均系自愿签订，内容不违反法律规定，应为有效合同，各方当事人均应自觉遵守合同约定。李俊峰、赵元元作为借款人，没有按时足额归还借款，应当承担违约责任，现中原银行南阳分行要求李俊峰、赵元元归还借款及欠息的请求符合合同约定和法律规定，法院予以支持。刘铁浩、黄会敏、河南睿祥仓储物流有限公司安阳县运输分公司、河南环球汽车贸易有限公司、河南环球科技有限公司均自愿为借款向中原银行南阳分行提供连带责任担保，中原银行南阳分行于2018年5月15日提起诉讼，保证期间适用诉讼时效中断的规定，故在本案中应承担连带担保责任，河南环球汽车贸易有限公司南阳分公司不承担担保责任。本案所涉及车牌号为豫Ｅ×××××、豫EW402挂的车辆挂靠在河南睿祥仓储物流有限公司安阳县运输分公司，该车辆作为抵押担保物为该笔借款担保，并办理了抵押登记手续，中原银行南阳分行就抵押物的拍卖或变卖款享有优先受偿权。中原银行南阳分行请求的律师费等其他实现债权费用因未实际发生，法院不予支持。刘铁浩、黄会敏辩称不知合同内容、不应承担保证责任，因刘铁浩、黄会敏自愿为该笔贷款提供连带责任担保，其本人在借款保证合同、个人担保连带责任书和承诺书上亲笔签名，作为完全民事行为能力人，应知晓其行为的法律后果，故该辩解意见，法院不予采纳。综上所述，本案事实清楚，证据充分，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、判决生效后十日内，李俊峰、赵元元偿还中原银行股份有限公司南阳分行贷款本金87021.11元并给付相应欠息（截至2021年1月25日欠息为36645.39元，并以87021.11元为基数，自2021年1月26日至贷款付清之日止按年利率11.7％计算，并对未支付的利息按合同约定计收复利）；二、刘铁浩、黄会敏、河南睿祥仓储物流有限公司安阳县运输分公司、河南环球汽车贸易有限公司、河南环球科技有限公司对上述债务负连带清偿责任；三、河南睿祥仓储物流有限公司安阳县运输分公司依据合同约定对上述债务承担抵押担保责任，中原银行股份有限公司南阳分行对抵押重型自卸货车（车牌号为豫Ｅ×××××、豫EW402挂）就拍卖、变卖等所得价款享有优先受偿权；四、驳回中原银行股份有限公司南阳分行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费减半收取1387元，由李俊峰、赵元元、刘铁浩、黄会敏、河南睿祥仓储物流有限公司安阳县运输分公司、河南环球汽车贸易有限公司、河南环球科技有限公司共同负担。本院二审期间，中原银行南阳分行向本院提交其2018年起诉时的立案审批表、起诉状、诉讼费发票复印件，拟证明2018年起诉时列明了刘铁浩、黄会敏的身份地址信息，立案时间是2018年5月15日。并于开庭后三日内向本院提交了有一审法院水印的上述证据复印件。本院通过审判流程系统查询，中原银行南阳分行提供的上述证据复印件与审判流程系统中归档的原件内容一致，本院对中原银行南阳分行提供的上述证据的真实性及证明目的予以确认。本院除对一审法院查明的事实予以确认外，另查明，一审法院于2018年5月15日立案受理中原银行南阳分行起诉李俊峰、赵元元、刘铁浩、黄会敏、河南睿祥仓储物流有限公司安阳县运输分公司、河南环球汽车贸易有限公司、河南环球科技有限公司金融借款合同纠纷一案。中原银行南阳分行于2018年5月15日向一审法院预交案件受理费1976元。中原银行南阳分行起诉状中列明刘铁浩住所地为河南省淇县朝歌镇××号，黄会敏住所地为河南省淇县××前五胡同9号。刘铁浩、黄会敏上述住所地地址与本案《个人购车借款合同》、《汽车分期贷款个人担保连带责任书》中刘铁浩、黄会敏签字确认的登记的地址及刘铁浩、黄会敏上诉状中列明的地址一致。本院认为，本案的争议焦点为一审法院判决刘铁浩、黄会敏对案涉借款剩余本金及利息承担连带清偿责任是否正确。本案借款人李俊峰、赵元元向中原银行南阳分行申请借款395000元用于购买车辆，并与中原银行南阳分行签订了《个人购车借款合同》，中原银行南阳分行依约向借款人李俊峰、赵元元发放借款，上述借款合同合法有效。刘铁浩、黄会敏作为保证人在上述借款合同中及《汽车分期贷款个人担保连带责任书》及《南阳银行车站经营性汽车按揭贷款保证人（××）担保承诺书》签字摁指印。刘铁浩、黄会敏对其上述签字的真实性不持异议，本院予以确认。案涉《个人购车借款合同》第三十二条用黑体字标明“特别提示贷款人已提请本合同当事人对本合同条款作全面、准确的理解，并应本合同当事人的要求作了相应的条款说明。签约各方对本合同含义认识一致”。刘铁浩、黄会敏在该借款合同中签字，可以证实中原银行南阳分行已经就担保责任、担保范围、担保期间等事项向刘铁浩、黄会敏尽到了充分的提示和说明义务。且刘铁浩、黄会敏不仅在《个人购车借款合同》中作为担保人签字，其还另向中原银行南阳分行出具了《汽车分期贷款个人担保连带责任书》及《南阳银行车站经营性汽车按揭贷款保证人（××）担保承诺书》，刘铁浩、黄会敏作为完全民事行为能力人，其应该明晰上述两份文书中“担保”的含义，刘铁浩、黄会敏上诉称中原银行南阳分行未尽到告知说明的义务既不合常理也与其签字确认的合同内容不符，本院不予采信。按照《个人购车借款合同》约定，刘铁浩、黄会敏承担连带保证责任，保证期间自贷款还款期限届满之日起两年，即担保期间至2018年7月16日止。刘铁浩、黄会敏上诉称保证期间应为2016年7月16日还款期限届满后顺延六个月无事实和法律依据，本院不予采信。依据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条：“民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”及《中华人民共和国担保法》第二十六条:“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”规定，本案中原银行南阳分行曾于2018年5月15日向一审法院起诉，向担保人刘铁浩、黄会敏等主张了权利，并未超出保证期间。自中原银行南阳分行于2018年5月15日向一审法院起诉至中原银行南阳分行就本案再次向一审法院起诉并未超出三年诉讼时效。故，刘铁浩、黄会敏上诉称本案已过保证期间及诉讼时效，其担保责任应免除，请求改判其对案涉借款不应承担连带清偿责任的理由，于法无据，本院不予支持。一审法院判决刘铁浩、黄会敏对案涉借款承担连带清偿责任适当，本院予以维持。综上所述，刘铁浩、黄会敏的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2774元，由刘铁浩、黄会敏负担。本判决为终审判决。审判长 赵变英审判员尹庆文审判员高璐二〇二一年七月十四日法官助理刘慧书记员李斌