湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0181民初5922号原告:湖南浏阳江淮村镇银行股份有限公司湘赣边支行，统一社会信用代码91430181MA4L73595T，住所地湖南省浏阳市大瑶镇迎宾大道与新城大道交汇处新城市广场。负责人：孙圣良，行长。委托诉讼代理人：易红玲，女，1992年12月4日出生，汉族，住湖南省浏阳市，系该行客户经理。委托诉讼代理人：黄国洋，男，1988年9月14日出生，汉族，住湖南省浏阳市，系该行信贷主管。被告：张美玲，女，1963年1月12日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：刘景根，男，1959年2月4日出生，汉族，户籍地江西省萍乡市上栗县，现住湖南省浏阳市，系张美玲之夫。原告湖南浏阳江淮村镇银行股份有限公司湘赣边支行（以下简称“江淮村镇银行”）与被告张美玲、刘景根金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告江淮村镇银行的委托诉讼代理人易红玲，被告张美玲、刘景根均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。江淮村镇银行向本院提出诉讼请求：1.判令张美玲、刘景根偿还贷款本金600000元、逾期利息29106.65元、利息复利1475.66元、本金罚息12395.00元（利息及罚息暂计算至2021年2月17日，之后的利息及罚息按照合同约定的方式计算至实际清偿之日止）；2.江淮村镇银行对张美玲名下的抵押财产【房产证号：7××2号浏国用（2013）第*****号】享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由张美玲、刘景根承担。事实与理由：张美玲、刘景根因网吧经营需要，于2019年12月12日向江淮村镇银行借款600000元，双方签订了借款合同。借款额度有效期间为2019年12月12日至2020年12月12日，贷款年利率为7.4%，逾期加收50%的罚息，张美玲以其名下房产为上述借款提供抵押。借款发放后，张美玲、刘景根未如约还本付息，江淮村镇银行多次催问未果。张美玲、刘景根辩称：1.借款600000元属实，但利息很高，请求核对；2.同意归还本金，因目前经济困难，只能按月偿还本金，利息希望银行能够免除。本院经审理认定事实如下：张美玲、刘景根系夫妻关系。2019年12月1日，张美玲、刘景根因网吧经营需流动资金向江淮村镇银行申请贷款授信600000元。同月5日，张美玲与江淮村镇银行签订了《湖南浏阳江淮村镇银行股份有限公司湘赣边支行最高额授信合同》（以下简称“最高额授信合同”）、《最高额抵押（质押）合同》，两份合同约定：1.江淮村镇银行向张美玲提供600000元的授信额度，在2019年12月5日至2022年12月5日的额度有效期内，江淮村镇银行可根据张美玲的申请分多次或一次性办理借款或其他业务，张美玲分次或一次性办理的单笔借款、承兑汇票及其他业务签订的合同均为《最高额授信合同》的组成部分，与《最高额授信合同》具有同等效力；2.张美玲自愿为其自2019年12月5日起至2022年12月5日止，在江淮村镇银行办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币600000元提供抵押担保。抵押物为浏阳市××镇××道的房产和土地【不动产权证号××浏国用（2013）第****号（共5套）】；抵押担保范围包括全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收货产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权主合同约定提前收货产生的可得利息损失；2019年12月6日、14日，江淮村镇银行与张美玲就上述抵押房产办理了湘（2019）浏阳市不动产证明第0××3号、湘（2016）浏阳市不动产证明第0××7号《不动产登记证明》，确定：1.权利人为江淮村镇银行，债务人为张美玲、最高债权数额为本金600000元及利息和实现抵押权费用等（抵押权金额及范围以最高额抵押合同约定为准）；2.抵押方式为最高额抵押，债权确定期间为2019年12月5日至2022年12月5日；3.抵押物坐落在浏阳市××镇××道，不动产权证号为××浏国用（2013）第****号（共5套），抵押部位为103、106401等5套，抵押建筑面积391.6平方米；2019年12月12日，张美玲作为借款人、刘景根作为共同借款人、江淮村镇银行作为贷款人，共同签订了《湖南浏阳江淮村镇银行个人借款合同》，约定：江淮村镇银行向张美玲、刘景根提供600000元的借款额度，用于归还浏江行个人借字第8200151120160054合同项下借款人所欠债务；贷款期限为12个月，借款额度有效期间自2019年12月12日至2020年12月12日，贷款利率为固定利率，借款逾期的，逾期罚息利率为合同约定的贷款利率上浮100%，自借款到期日次日起适应逾期罚息利率；借款的担保方式为抵押担保。同日，江淮村镇银行向张美玲发放了借款600000元，并与张美玲签订了《借据》，约定：贷款年利率7.4%；还款方式为按月结息，到期一次性还本；借款到期日为2020年12月12日。借款到期后，张美玲、刘景根未按约偿还本金及利息。江淮村镇银行多次催问未果，遂于2021年6月2日诉至本院。诉讼中，江淮村镇银行自愿放弃要求支付利息复利的诉讼请求。同时，对于张美玲、刘景根的逾期罚息利率自愿只在原约定贷款利率的基础加收50%。经核算，截至2021年6月16日止，张美玲、刘景根尚欠江淮村镇银行本金600000元、利息和罚息62809.6元。以上事实，有当事人陈述、个人授信申请报告、抵（质）押承诺书、《湖南浏阳江淮村镇银行个人借款合同》、《最高额授信合同》、《最高额抵押（质押）合同》、借据、抵押（质押）物品清单、抵押物清单、不动产登记证明、房产证和土地证、常住人口登记卡、结婚证复印件、拖欠明细等证据证明，经庭审质证，足以认定。本院认为，江淮村镇银行与张美玲签订的《最高额授信合同》、《最高额抵押（质押）合同》，江淮村镇银行与张美玲、刘景根签订的《湖南浏阳江淮村镇银行个人借款合同》是各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，江淮村镇银行与张美玲、刘景根之间成合法、有效的金融借款关系，江淮村镇银行与张美玲之间形成合法、有效的担保合同关系。江淮村镇银行已按照合同约定向张美玲支付了借款，张美玲作为借款人、刘景根作为共同借款人应按约定全面履行还本付息义务。张美玲、刘景根逾期未还，构成违约，应承担继续履行的违约责任，同时应按照双方的约定支付利息和罚息。江淮村镇银行自愿放弃要求支付利息复利，并只按原贷款利率的50%加收罚息，系对其自身民事权利和诉讼权利的自由处分，不违反法律规定，本院依法予以确认。故本院对江淮村镇银行要求张美玲、刘景根偿还借款本金600000元及自逾期之日起按原贷款利率的150%（即年利率11.1%）计算利息、罚息的诉讼请求，依法予以支持。张美玲以其所有的位于湖南省浏阳市××镇××道的房产和土地【不动产权证号：××浏国用（2013）第****号（共5套）】为本案贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押权尚在主债权诉讼时效保护期限内，故本院对江淮村镇银行主张对上述房产在抵押权设立范围内就处置款享有优先受偿权的诉讼请求，依法予以支持。本案民事纠纷由《民法典》施行前的法律事实引起，且当时的法律、司法解释已作出明确规定，故应适用当时的法律及司法解释。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款之规定，判决如下：一、限张美玲、刘景根于本判决生效之日起三十日内偿还湖南浏阳江淮村镇银行股份有限公司湘赣边支行借款本金600000元及利息、罚息（利息、罚息的计算方法：截至2021年6月16日止的利息、罚息为62809.6元，自2021年6月17日起的利息、罚息以剩余本金为基数，按年利率11.1%计算至实际履行之日止）；二、湖南浏阳江淮村镇银行股份有限公司湘赣边支行对张美玲所有的位于湖南省浏阳市××镇××道的房产【××浏国用（2013）第*****号（共5套）】折价、拍卖或变卖所得价款在上述第一项应得款范围内享有优先受偿权；如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取5111.35元，由张美玲、刘景根共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  张如意二〇二一年七月二十五日法官助理罗文伟书记员陈震附相关法律条文：1．《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。2.《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。3.《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典实施后的法律实施引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但法律、司法解释另有规定的除外。民法典实施前的法律事实持续到民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但法律、司法解释另有规定的除外。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。