云南省通海县人民法院民 事 判 决 书（2021）云0423民初825号原告：中国银行股份有限公司通海支行。营业场所：云南省玉溪市通海县秀山街道礼乐西路50号。统一社会信用代码：91530423217753660B。负责人：普彬，任行长。委托诉讼代理人：钱靖松，云南滇玉律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。委托诉讼代理人：孙越，云南滇玉律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被告：李琼，女，1979年2月17日生，汉族，住云南省玉溪市通海县。原告中国银行股份有限公司通海支行（以下简称：中行通海支行）与被告李琼借款合同纠纷一案，本院于2021年5月24日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人钱靖松、被告李琼到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司通海支行向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告偿还原告借款本金335597.27元及按合同约定的标准支付相应的利息、罚息及复利至所有款项清偿之日，利随本清（暂计算至2021年4月26日拖欠的利息为5824.32元，罚息54.06元，复利89.41元）；2、判令被告偿还原告为实现债权而支付的律师费8539元；3、判令原告对被告所有并设立抵押的位于通海县房产（他项权证号为：云2019通海县不动产第0000495号）的折价款、拍卖、变卖款项优先受偿（所欠本息及律师费）。事实与理由：2019年6月12日，被告为购买通海县房产向原告申请个人二手房贷款35万元。原告经审核后于2019年7月1日与被告签订了《个人二手住房贷款合同》。合同约定：原告为被告提供贷款35万元，贷款期限240个月，还款方式为等额本息还款，利率按中国人民银行公布的贷款基准利率上浮10%计收，每年1月1日重新定价，逾期罚息、复利的利率为贷款合同约定基础上增加50%；担保方式为：借款人以其所购买的通海县房产提供抵押担保；此外，合同还对违约责任，争议解决方式等权利、义务进行约定。合同签订后，原告依约向指定账户支付了该笔贷款，被告在借款借据上签字证明收讫，并办理了抵押登记。被告依约履行还款义务至2020年12月1日，自2021年1月1日起未再履行，经原告多次催收，被告仍未履行还款义务，为此，原告诉至法院。被告李琼辩称，借款符合的，没有意见。现在被告无经济能力偿还借款，已将房屋挂在中介准备出售。本院经审理认定事实如下：2019年6月12日，被告为购买二手房向原告申请个人住房贷款350,000元，原告审查同意后，与被告签订了编号为：2019年37130字200041481596号的《个人二手住房贷款合同》（以下简称《合同》）。《合同》约定：“第三条、贷款利率与计结息（备注说明：在附件中作选择性填写）。1.本合同项下贷款利率为浮动利率。首次定价日为实际放款日，重新定价可选择以下两种方式中的一种：方式1、自实际放款日起，每经过一个合同约定的浮动周期，重新定价一次。重新定价日为下一个浮动周期的首日，即实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的则为当月最后一日。方式2、每年1月1日重新定价一次。各浮动周期内，如采用浮动比例定价，贷款利率=各定价日采用的参考利率×（1+上浮比例）或贷款利率=各定价日采用的参考利率×（1-下浮比例）：如采用加减基点定价，贷款利率=各定价日采用的参考利率+所加基点或贷款利率=各定价日采用的参考利率-所减基点。4.计息。按贷款人适用的计息方式计算利息。5.结息和付息。结息日为付息日的前一日。付息日与还款日为同一日，若最后一期到期日不在付息日，则该贷款的最后一期到期日为付息日。具体付息方式以实际放款日确定的还款计划为准。6.罚息。（1）若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至本息清偿为止。（2）若借款人未按约定用途使用贷款，就挪用部分，从挪用之日起按照挪用贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。（3）同一笔借款既逾期又挪用的，按照罚息利率中较高者计收利息。（4）按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。第六条、贷款的偿还。1.借款人选择以等额本息还款方式进行还款。3.借款人应自发放贷款后首期还款日开始按期还款，借款人与贷款人约定适用的还款周期。后续还款日为首期还款日在后续各期当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为当期还款日。5.本合同签订日利率与本合同项下贷款实际执行利率不同的，以实际执行利率计算的还款金额为准”等内容。《〈合同〉附件一：特别约定条款》中载明：贷款金额为350000元，贷款期限为240个月；贷款参考利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，利率定价方式为浮动利率；首次定价日的贷款利率为在参考利率基础上上浮10%，重新定价日的贷款利率为在参考利率基础上上浮10%，每12个月为一个浮动周期；付息方式为等额本息还款法；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款支付方式为受托支付，放款账户户名为李海刚，放款账户账号为13×××80；首期还款日为放款日在一个还款周期后的对应日，当期没有对应日的，则当期最后一日为首期还款日，后续还款日为首期还款日在后续各期的对应日，当期没有对应日的，则当日最后一日为当期还款日；还款方式为等额本息还款法，还款周期为每月；还款账户户名李琼，账号为13×××38；借款人以本合同项下贷款所购房屋（下称“抵押物”）向贷款人提供抵押担保，抵押物为房地产，抵押物凭证编号为云（2019）通海县不动产权第0000617号，抵押物所在地为秀山街道东湖路12号阳光家园5幢2单元602室，抵押物所有权及使用权归属为李琼，担保期限为全程担保。《〈合同〉附件二：个人二手住房贷款合同通用条款》约定：“二、借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押。如借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押，则：1、借款人应按约定及时与贷款人办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续，并将抵押物的相关权利凭证及他项权利证书交贷款人执管。2、本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。9、如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权依法及本合同的约定，行使抵押权。欠款所指的正常还款日为本合同中规定的本金偿还日、利息支付日，或借款人依据该等合同规定应向贷款人支付任何款项的日期，提前还款日为借款人提出的经贷款人同意的提前还款日以及贷款人依据合同等规定向借款人要求提前收回债权本息及/或其他任何款项的日期。11、在担保责任发生后，借款人不履行到期债务或者发生本合同约定的实现抵押权的情形，贷款人可以与借款人协议以抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿本合同项下的债务。协议不成的，贷款人有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物。三、借款人违约事件及处理。1、下列事件之一即构成或视为借款人在本合同项下违约：（2）未按期归还贷款本息或应支付的其他费用。2、出现欠款规定的违约事件时，贷款人有权视具体情形分别或同时采取下列措施：（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；（8）依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权”等内容。合同签订后，双方就抵押财产办理了抵押登记手续，并取得云（2019）通海县不动产证明第0000495号的不动产登记证明。原告于2019年7月1日依合同约定发放全部借款350,000元，被告在借款借据中签字确认。借款发放后，被告向原告偿还借款至2020年12月1日，此后仅于2021年4月16日还款116.37元（含本金59.2元、利息57.17元），其余借款本息未还，至原告起诉时，尚余借款本金335,597.27元未还。本院认为，原、被告共同签订的《个人二手住房贷款合同》系双方的真实意思表示，且未违反法律的禁止性规定，合同合法有效。被告借款后未按合同约定的还款方式持续还款，且还款期间多次出现逾期，其行为已构成违约。现原告按照合同约定宣布借款提前到期，对其要求被告偿还剩余借款本金335,597.27元及利息的主张，本院予以支持。原告要求以抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿的主张符合法律规定及合同约定，本院予以支持。原告主张的律师费无证据证实，对此本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第五百零二条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告李琼于判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司通海支行偿还借款本金335,597.27元及2020年12月2日起至款项实际清偿之日止的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按编号为2019年37130字200041481596号的《个人二手住房贷款合同》的约定计付，但利息、罚息、复利的利率之和以不超过年利率24%为限）。二、被告李琼不能履行上述债务时，原告中国银行股份有限公司通海支行有权对登记在被告李琼名下位于通海县［产权证书号：云（2019）通海县不动产权第0000617号］的房屋的折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。三、驳回原告中国银行股份有限公司通海支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6552元，减半收取计3276元，由被告李琼负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。本案生效判决书确定的履行期限届满，当事人向人民法院申请强制执行的期间为二年。审判员  杨婷二〇二一年七月五日法官助理黄蓉书记员朱红艳