云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2021）云0103民初6123号原告：中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行，住所地昆明市北京路519号。负责人：李嘉晟，系该行行长。委托代理人：张杰，男，1984年10月8日出生，汉族，住云南省昆明市官渡区，代理权限为特别授权代理。委托代理人：刘利兵，系北京大成（昆明）律师事务所律师，代理权限为一般授权代理。被告：李洪刚，男，1983年12月24日出生，回族，云南省寻甸县人，住云南省昆明市寻甸回族彝族自治县。被告：猫芬琼，女，1992年2月17日出生，回族，云南省嵩明县人，住云南省昆明市嵩明县。原告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行诉被告李洪刚、猫芬琼金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行的委托代理人张杰、刘利兵到庭参加诉讼，被告李洪刚、猫芬琼经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令原告与被告于2012年12月3日签订的《个人购房借款/担保合同》立即到期；二、判令被告归还所欠原告的借款本金39395.38元及计算至实际清偿款项之日止的利息、罚息、复利；三、判令被告承担原告为实现债权因诉讼而支出的律师费人民币2002元；四、判令原告有权对被告提供的抵押物实现抵押权，即将：坐落于厂礼堂生活区54幢4单元3层41号房屋折价或者以拍卖、变卖价款优先受偿；五、判令上述被告共同承担本案的全部诉讼费用，包括案件受理费、保全费、公告费、邮寄费、评估费、拍卖费、鉴定费等实现债权费用。事实和理由：2012年12月3日原告与被告签订了《个人购房借款/担保合同》，合同约定被告向原告贷款150000元整，用于购买厂礼堂生活区54幢4单元3层41号的房屋，并以该房产为该笔借款提供抵押担保，贷款期限为120个月，从2012年12月7日起至2022年12月7日止，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮15%确定，贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及前述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。还款方式为按月等额本息还款，若被告逾期还款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在前述贷款利率的基础上加收50%确定，原告有权要求被告支付借款本金及按照逾期利率计算的逾期利息及复利。当被告连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布贷款立即到期并要求被告提前清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，原告有权向其所在地法院提起诉讼等内容，随后双方到产权部门办理了抵押登记。合同签订后，原告履行了放款义务，但被告仅归还了部分本息，截止2021年2月11日被告已累计超过六次未按时足额偿还贷款本息。两被告未到庭应诉及答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了原告营业执照、负责人身份证明、负责人身份证复印件、金融许可证、被告身份证、户口簿、结婚证复印件、中国工商银行个人住房贷款云南省分行消费贷款申请审批表、《个人购房借款／担保合同》公证书、个人借款凭证、房屋所有权证、房屋他项权证、利息清单、诉讼委托代理协议、对账单，两被告未到庭质证，也未向本院提交相关证据，本院对原告提交的证据均予以确认，并在卷佐证。由此认定本案事实如下：2012年12月3日，原告与两被告签订《个人购房借款／担保合同》，约定被告李洪刚（借款人）、猫芬琼（共同借款人）向原告贷款150000元用于购买厂礼堂生活区54幢4单元3层41号的房屋，并以该房产为该笔借款提供抵押担保，贷款期限为120个月，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮15%确定，贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及前述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率，还款方式为等额本息，借款人未按照合同约定日期（包括被宣布立即到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在贷款利率基础上加收50%确定，利率调整后罚息利率相应变动，其变动周期与利率变动周期一致；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布贷款立即到期并要求两被告提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。2012年12月7日，原告向两被告发放贷款150000元。2012年12月6日，原、被告双方办理了厂礼堂生活区54幢4单元3层41号房屋【不动产权证号：昆房权证（昆明市）字第××号】抵押登记，原告取得抵押权【他项权证号：（昆明市）房他证昆字第××号】。两被告于2016年6月7日开始逾期，从2020年10月10日开始连续逾期。庭审中，原告陈述两被告于2021年5月30日、5月31日、6月7日共还款13492.29元，截止2021年6月7日，两被告欠原告借款本金27108.6元，利息、罚息、复利0元，第五项诉讼请求只产生了诉讼费426元、保全费440元，其它费用没有产生的放弃请求。本院认为，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条规定：“……民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外……”规定，本案法律事实均发生于民法典施行前，故应适用当时的法律规定予以处理。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。依法成立的合同，受法律保护。同时，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。本案中，从原告提交的中国工商银行个人住房贷款云南省分行消费贷款申请审批表、《个人购房借款／担保合同》公证书、个人借款凭证、利息清单、对账单，可以认定原告与两被告之间具有借款合同关系，两被告已累计六次未按约定按期偿还原告借款，且经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，也未向本院提交证据，应承担不利的法律后果，故对原告要求判令原告与两被告于2012年12月3日签订的《个人购房借款／担保合同》立即到期，偿还截止2021年6月7日的借款本金27108.6元及自2021年6月8日至还清借款之日止的利息、罚息、复息的诉讼请求，本院予以支持。关于抵押权，由于原告与两被告在《个人购房借款／担保合同》中约定，用位于厂礼堂生活区54幢4单元3层41号房屋【不动产权证号：昆房权证（昆明市）字第××号】为其在主合同项下的全部债务向原告提供担保，且已办理抵押登记，抵押权依法成立并生效，故本院支持若两被告到期未履行本判决所涉债务，原告有权对抵押的位于厂礼堂生活区54幢4单元3层41号房屋【不动产权证号：昆房权证（昆明市）字第××号】折价或者以拍卖、变卖后所得价款在最高额150000元范围内优先受偿。关于律师费，因原告未提交证据证明已产生了律师费，本院不予支持。综上所述，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条，以及《诉讼费用交纳办法》第二十九条之规定，判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行与被告李洪刚、猫芬琼于2012年12月3日签订的《个人购房借款/担保合同》立即到期；二、被告李洪刚、猫芬琼于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行截止2021年6月7日的借款本金27108.6元；三、被告李洪刚、猫芬琼于本判决生效之日起十日内共同支付原告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行上述借款本金自2021年6月8日起至还清借款之日止的利息、罚息、复息（利率按照合同约定计算）；四、原告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行有权就上述债权以被告李洪刚、猫芬琼提供抵押担保的坐落于厂礼堂生活区54幢4单元3层41号【不动产权证号：昆房权证（昆明市）字第××号】房屋依法拍卖、变卖所得价款享有优先受偿；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费因简易程序减半收取426元，保全费440元，由被告李洪刚、猫芬琼共同承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年。审判员  赵鑫二〇二一年七月七日书记员  李佳