安徽省六安市裕安区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖1503民初2213号 原告：中银消费金融有限公司，住所地上海市自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码：913100005574007652。 法定代表人：田红艳，总经理。 特别授权代理人：王璐璐，安徽永承律师事务所律师。 被告：杨会周，男，1969年11月12日出生，汉族，住安徽省六安裕安区。 被告：田秀霞，女，1969年9月14日出生，汉族，住安徽省六安市。 原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告杨会周、田秀霞金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月7日受立案理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司特别授权代理人王璐璐，被告杨会周，到庭参加诉讼。被告田秀霞经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中银消费金融有限公司向本院提出的诉讼请求：一、判令被告偿还原告借款本金137847.80元、利息和滞纳费68105.95元（以尚欠借款本金为基数，利息和滞纳费合并按年利率24%的标准自2018年9月1日起计算至2020年8月19日；2020年8月20日起按年利率15.4%日的标准暂计算至2020年10月29日，之后顺延计算至借款清偿完毕之止），合计205953.75元；二、判令被告承担本案所有诉讼费。 事实和理由：2017年7月20日，原告与被告签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，根据合同约定：原告向被告提供贷款人民币200000元，贷款使用期限为36期，自动用或放款日起算；贷款执行固定月利率为1.500%，并按照被告已动用额度按日计息。被告的月结还款方式为：等额本息方式。被告若未按合同约定按期足额归还贷款本息或发生合同约定的其他违约情形的，原告有权宣布合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告实现提前结清贷款，并要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失。2017年7月22日,原告依约发放贷款人民币200000元。现被告未按照合同约定期限及时还款,构成违约。综上所述,原告认为:依法成立的合同受国家法律保护,被告杨会周、田秀霞未按合同约定及时清偿原告借款本息,已构成违约,依法应承担继合法权益,续履行、承担原告实现债权费用等法律责任。 被告杨会周辩称：现在只能偿还本金（已偿还9万元左右），利息实在还不掉，剩下本金分期偿还掉。 被告田秀霞未答辩。 原告举证如下： 证据一：被告身份证；证明目的:被告基本身份信息。 证据二：【新易贷】信用贷款申请和使用合约、“新易贷-信用贷款”告客户书、【新易贷】现金贷款申请表、【新易贷】信用贷款额度申请表；证明目的:原告与被告就贷款金额、利率、期限、还款方式、滞纳费、案件管辖、送达地址等作出合同内容约定;原告起诉被告的事实依据。 证据三：放款凭证；证明原告已经放款给被告的事实。 证据四：贷款明细表；证明被告还款、欠款期数和数额的事实。 杨会周质证意见：证据一无异议；证据二真实性无异议；证据三、四无异议。 经庭审举证、质证，本院认证如下：原告提供的证据，被告对证据一、二、三真实性无异议。本院予以采信。 经审理查明：2017年7月20日被告杨会周填写【新易贷】用款申请表，向原告中银公司申请金额20万元。并在“新易贷-信用贷款”告客户书（保单贷）上签名。该告客户书载明：一、还款方式及还款账户：1.等额本息（默认方式）在贷款期限内，以每月相等的还本付息金额偿还贷款，还款期限为36个月。……，首次贷款偿还金额除该月还本付息额外还包括动用贷款当月的实际放款天数的利息。2.扣款方式。3.贷款利率：贷款执行固定利率。贷款执行固定月利率为1.5%。二、用款方式1.现金提款，您可在额度有效期内，办理现金贷款申请，获准后贷款资金按照约定时间直接拨入借记卡账户。现金提款一次使用，在贷款发放后从还款账户扣收放款金额3%作为贷款动用费。四、逾期处理……，公司对于逾期贷款将逐日按照贷款余额收取万分之五左右的滞纳费。被告杨会周签署【新易贷】信用贷款申请和使用合约，并签署【新易贷-信用贷】贷款正式申请表。被告田秀霞出具《共同还款承诺书》，对被告杨会周申请并签署《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》承担共同还款责任。2017年7月22日被告杨会周账户收到贷款20万元，但支付3%资金动用费即6000元。 被告杨会周分别还款：8216.78元（2017年9月1日）；2017年10月1日、11月1日、12月1日、2018年1月1日、2018年2月1日分别还款7230.48元；2018年3月1日还款656.07元；2018年3月2日还款6574.41元；2018年4月1日1123.19元；2018年4月2日6107.29元；2018年5月1日899.71；2018年5月2日6330.77元；2018年6月1日7230.48元；2018年7月1日158.30元；2018年7月3日7072.18元；2018年8月1日224.82元；2018年8月17日2000元；2018年8月22日6655.66元；2018年9月1日44.34元；2018年9月21日0.21元；2018年10月8日1000元。原告提供被告杨会周当前所欠呆账本金143847.80元；利息58400.16元；滞纳金42361.75元。2019年10月29日原告收回本金1000元。 本院认为：本案原告中银公司与被告杨会周达成新易贷-信用贷合约均应按照约定履行其义务。本案中银公司以资金动用费名义扣取被告杨会周6000元，其实际按照贷款合约仅提供19.4万元贷款给被告杨会周。故原告按照合约规定20万元为基数计算利息为事实依据。该合约规定还款方式是等额本息按月还款，被告杨会周在2018年7月均按合约规定还款，故应执行月利率1.5%。被告杨会周具体尚欠本金及其利息计算附后。本案被告杨会周在辩解时陈述无力偿还利息，属于抗辩事项，其且原告主张利息、滞纳金，其实质是违约损失。故本院予以酌减，按照月利率1.5%计算。本案被告田秀霞出具共同还款承诺给原告，应承担共同还款责任。据此，依据《中华人民共和国民法典》第五百五十二条、第五百七十七条、第五百八十五条、第六百六十七条、第六百七十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告杨会周、田秀霞于本判决生效之日起三十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金135100.87元及其利息（2019年10月29日前利息为996.96元；2019年10月29日以后利息以135100.87元为基数，按照月利率1.5%计算，从2019年10月29日至该款还清时止）； 二、驳回原告中银消费金融有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4390元，由原告中银消费金融有限公司负担1000元，被告杨会周负担3390元。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于安徽省六安市中级人民法院。 审 判 长  程 峰 审 判 员  张红梅 人民陪审员  张前傲 二〇二一年七月二十一日 法官 助理  刘宝晨 书 记 员  陈婉倩 附相关法条： 《中华人民共和国民法典》 第五百五十二条第三人与债务人约定加入债务并通知债权人，或者第三人向债权人表示愿意加入债务，债权人未在合理期限内明确拒绝的，债权人可以请求第三人在其愿意承担的债务范围内和债务人承担连带债务。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第五百八十五条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第六百七十条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 杨会周借款还款：（等本等息按照月还款，按照月利率1.5%计算） 1.从2017年7月22月到9月1日实际天数为41天，利息为194000元×1.5%÷30×41=3977元，8216.78-3977=4239.78元，应为偿还本金。即194000-4239.78=189760.32元 2.2017年10月1日前利息189760.32×1.5%=2846.40元；7230.48元-2846.40=4384.08元；剩余本金189760.32-4384.08=185376.24元； 3.在2017年11月1日前利息185376.24×1.5%=2780.64元；7230.48-2780.64=4449.84元；185376.24-4449.84=180926.4元为剩余本金； 4.在2017年12月1日前利息为180926.4×1.5%=2713.9元；7230.48-2713.9=4516.58元；180926.4-4516.58=176409.82元为剩余本金； 5.在2018年1月1日前利息176409.82元×1.5%=2646.15元，7230.48-2646.15=4584.33元，409.82-4584.33=171825.49元为剩余本金； 6.在2018年2月1日前利息171825.49元×1.5%=2577.38元，7230.48-2577.38=4653.1元；171825.49-4653.1=167172.39元为剩余本金； 7.杨会周2018年3月1日还款656.07元、2018年3月2日还款6574.41元，合计7230.48元；167172.39元×1.5%=2507.59元，7230.48-2507.59=4722.89元；167172.39-4722.89=162449.5元为剩余本金； 8.杨会周在2018年4月1日1123.19元、2018年4月2日6107.29元，合计7230.48元，利息为162449.5元×1.5%=2436.74元；7230.48-2436.74=4793.74元，162449.5-4793.74=157655.76元为剩余本金； 9.杨会周在2018年5月1日899.71、2018年5月2日6330.77元，合计7230.48元，利息157655.76元×1.5%=2364.83元；剩余本金157655.76元-7230.48+2364.83=152790.11元； 10.在2018年6月1日前利息152790.11元×1.5%=2291.85元，剩余本金152790.11-7230.48+2291.85=147851.48元（被告杨会周还款7230.48元）； 11.杨会周在2018年7月1日158.30元、7月3日7072.18元，合计7230.48元；在2018年7月1日前利息147851.48元×1.5%=2217.77元。剩余本147851.48-7230.48+2217.77=142838.77元； 12.杨会周在2018年8月1日224.82元、2018年8月17日2000元、2018年8月22日6655.66元，合计8880.48元，142838.77元×1.5%=2142.58元；142838.77-8880.48+2142.58=136100.87元为剩余本金。 13.杨会周在2018年9月1日44.34元、2018年9月21日0.21元合计44.55元，136100.87元×1.5%=2041.51元，尚欠利息1996.96元。 14.杨会周在2018年10月8日付款1000元，按照先息后本原则应为支付利息，1996.96-1000元=996.96元 15.2019年10月29日付1000元，原告提供的交易明细表显示为本金，故从本金扣除，即剩余本金136100.87-1000=135100.87元。