西 安 市 碑 林 区 人 民 法 院民 事 判 决 书      (2021)陕0103民初2464号 原告：中国银行股份有限公司西安南郊支行，住所地：西安市。负责人：李国勋，该行行长。委托代理人：刘恒，陕西同步律师事务所律师。被告：周辉昌，男，1995年7月3日出生，汉族，陕西朱螺记文化发展有限公司店长，住福建省尤溪县。被告：张玉清，(曾用名张庆妹)，女，1966年10月10日出生，汉族，陕西朱螺记文化发展有限公司员工，住福建省尤溪县。被告：朱明在，男，1965年6月15日出生，汉族，陕西朱螺记文化发展有限公司员工，住福建省尤溪县。被告：陕西太奥地产管理集团有限公司，住所地西安市莲湖区。法定代表人：郭剑，该公司总经理。委托代理人：蔡嘉，女，1989年11月19日出生，汉族，陕西太奥地产管理集团有限公司人事部，住西安市莲湖区。原告中国银行股份有限公司西安南郊支行与被告周辉昌、张玉清、朱明在、被告陕西太奥地产管理集团有限公司（下简称太奥公司）借款担保合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。本案原告委托代理人刘恒、被告太奥公司委托代理人蔡嘉到庭参加了诉讼，被告周辉昌、张玉清、朱明在经合法传唤未到庭应诉，本案现已审理终结。原告诉称，2017年4月11日，原告与被告共同签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（下简称《贷款合同》），约定被告周辉昌向原告借款19万元，张玉清、朱明在作为共同还款人在借款合同签字，贷款期限为120个月，贷款用途用于购买坐落于西安市莲湖区XX路XX号丰和坊（太奥广场）7幢1单元25层12504号房产，贷款利率为浮动利率，贷款按月等额本息偿还。担保人太奥公司（原名：陕西福源置业有限公司）为上述借款提供担保，保证范围包括本息、罚息及实现债权的费用。同日，原告与被告周辉昌签订了《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》（下简称《抵押合同》），约定被告将上述房产作为上述借款的抵押担保，并在房屋管理部门办理了抵押登记。上述合同签订后，原告依约向被告提供了借款，被告周辉昌、张玉清、朱明在偿还27期后，再未按合同约定分期偿还借款，连续拖欠原告借款多次，截止2020年4月14日，被告周辉昌、张玉清、朱明在尚欠原告借款本金155685.69元，利息5382.88元，罚息426.9元，合计人民币161495.47元。原告多次催收未果，故诉至法院，请求判令：一、解除原告与被告签订的《贷款合同》；二、被告周辉昌、张玉清、朱明在偿还原告借款本金155685.69元，利息5382.88元，罚息426.9元，合计人民币161495.47元（利息及罚息暂算至2020年4月14日）及从2020年4月15日至实际付清之日的利息、罚息；三、被告太奥公司对上述款项承担连带责任。四、被告周辉昌、张玉清、朱明在不能履行上述债务时原告对被告上述房屋折价、变卖或拍卖后的价款享有优先受偿权。五、本案诉讼费、公告费、律师费等相关费用均由被告承担。被告周辉昌、张玉清、朱明在未答辩、亦未出庭应诉。被告太奥公司辩称，其提供的仅是阶段性连带担保责任，太奥公司仅就周辉昌、张玉清、朱明在欠付的到期借款承担保证责任，未到期部分不承担保证责任。应明确太奥公司可在承担代偿义务后有权向周辉昌、张玉清、朱明在追偿。经审理查明，2017年4月11日，原告与被告共同签订了《贷款合同》，被告周辉昌向原告借款19万元，张玉清、朱明在作为共同还款人在借款合同签字，贷款期限为120个月，贷款用途用于购买坐落于西安市莲湖区XX路XX号丰和坊（太奥广场）7幢1单元25层12504号房产，贷款利率为浮动利率，贷款按月等额本息偿还。太奥公司自愿为上述债务提供阶段性连带责任保证担保，保证范围包括本息、罚息及实现债权的费用，该合同约定保证期间从本合同签署之日起至抵押人已就抵押物有效设定抵押，且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付贷款人正式执管之日止。根据附件二第三项约定，出现违约时，贷款人有权宣布合同项下本息提前到期、中止或解除本合同，有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。合同签订后，原告于2017年5月3日向被告放款19万元，被告周辉昌张玉清、朱明在在借据上签字确认收到该款。2017年4月11日，原告与被告还签订了《抵押合同》，被告自愿以其购买的位于西安市莲湖区XX路XX号丰和坊（太奥广场）7幢1单元25层12504号房屋（建筑面积49.29㎡，经对抵押房地产评估，房产价值为385887元），为上述债务进行抵押担保。本合同担保的范围包括主债权本金、利息、违约金（含罚息）、损害赔偿金及为实现债权而产生的一切费用，利息按借款合同的约定计算。《贷款合同》第二项第11条明确载明借款人不履行到期债务或者发生本合同约定的实现抵押权的情形，贷款人可以与借款人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿本合同项下的债务。签订后双方于2017年5月6日在房屋管理局办理了预抵押登记证明。后借款到期，被告未按期足额履行还款义务，截至2020年4月14日已拖欠原告借款本金155685.69元，利息5382.88元，罚息426.9元，合计人民币161495.47元。原告经催要未果，故提起诉讼。以上事实，有原告举证《贷款合同》、《抵押合同》、预购商品房（预购集资房）贷款抵押备案证明、逾期未还款清单一份及庭审笔录等存卷为据。本院认为，原、被告签订的《个人贷款合同》含抵押担保内容，意思表示真实，内容未违反法律、法规等强制性规定，各方之间借款担保关系成立，应认定合法有效。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人均应按照合同约定履行自己的义务，原告按约定向被告发放了借款19万元，被告周辉昌、张玉清、朱明在做为共同贷款人未按期归还构成违约。原告有权按照合同约定宣布贷款立即到期并解除合同、被告周辉昌、张玉清、朱明在清偿全部借款本息。关于原告要求以本案房产优先受偿的主张，因原告仅就该预售商品房办理了预抵押登记备案，该房屋尚未取得他项权证，故本院不予支持。被告太奥公司应依约承担阶段性担保责任，在承担相应保证责任后，有权依法向被告周辉昌、张玉清、朱明在追偿。原告诉请合法，应予以支持，被告周辉昌、张玉清、朱明在经传唤未到庭应诉，视为其放弃相应的诉讼权利。故依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条、《中华人民共和国民法典》第六百八十一条、第六百八十八条、第七百条、《最高人民法院关于适用中华人民共和国民法典>时间效力的若干规定》第一条第二款之规定判决如下：一、解除原告与被告2017年4月11日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》。二、被告周辉昌、张玉清、朱明在于本判决生效之日起一月内，支付原告中国银行股份有限公司西安南郊支行截止2020年4月14日借款本金155685.69元，利息5382.88元，罚息426.9元，合计人民币161495.47元及从2020年4月15日至实际付清之日的利息、罚息（按照双方签订的《个人贷款合同》约定计算利息、罚息）。三、被告陕西太奥地产管理集团有限公司对被告周辉昌、张玉清、朱明在的上述债务承担连带清偿责任，承担清偿责任后有权向被告周辉昌、张玉清、朱明在追偿。四、驳回原告其余诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行上述给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3529元、公告费560元由被告周辉昌、张玉清、朱明在承担,被告陕西太奥地产管理集团有限公司承担连带清偿责任（此款原告中国银行股份有限公司西安南郊支行已预交，被告支付上述款项时一并支付原告中国银行股份有限公司西安南郊支行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出上诉状副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。  审 判 员   靳凤玲人民陪审员   冯万长人民陪审员   惠利红    二○二一年七月五日  书 记 员   许  妍 1