辽宁省铁岭市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）辽12民终1108号上诉人（原审被告）：王青水，男，1978年3月5日生，汉族，铁岭市民政事务服务中心科员，住辽宁省铁岭市银州区。委托诉讼代理人：丁锦峰，辽宁天意律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：张森，男，1980年3月8日生，汉族，铁岭市退役军人服务中心科员，住辽宁省铁岭市银州区。委托诉讼代理人：刘日成，铁岭市银州区途安法律服务所法律工作者。上诉人王青水因与被上诉人张森民间借贷纠纷一案，不服辽宁省铁岭市银州区人民法院（2020）辽1202民初2108号民事判决，向本院提起上诉，本院于2021年5月11日立案后，依法组成合议庭进行了审理。经阅卷和对上诉人王青水及其委托诉讼代理人丁锦峰，被上诉人张森的委托诉讼代理人刘日成进行询问查明事实。本案现已审理终结。王青水上诉请求：1、请求判令撤销铁岭市银州区人民法院作出的（2020）辽1202民初2108号判决，依法改判驳回被上诉人的全部诉讼请求；2、被上诉人承担一二审的诉讼费用。事实与理由：一审法庭认定的事实以及对相关事实的理解是错误的。1、一审中原被告均认可原告诉请的借款糸原借款的延续，但一审法庭却认定为新形成的借贷关系，而不予考虑原借贷关系中被告已经偿还完毕原告的全部借款本金，并多支付利息4万余元的事实，片面的以原告所举借据判决被告败诉。2、一审中被告举证的录音证据明确证明原告自认系套取信用卡借款而转贷给被告，从而获取高额利息差，那么不论原告是直接从信用卡中借款还是以虚假购物的方式套现借款，均是向金融机构借款的行为，而以该资金高利转贷给被告，均应认定套取金融贷款转贷他人的行为，但一审法庭对此不予认定，导致原被告本应无效的借款合同有效，变相支持原告高额的利息，导致最终判决被告担责。张森辩称，1、上诉人从被上诉人处借款事实清楚并真实有效。上诉人于2018年初向被上诉人借款7万元，并约定支付利息每月3000元，上诉人支付到12月，借款期间上诉人偿还部分借款，经上诉人与被上诉人核算后，上诉人于2020年1月8日向被上诉人出具借据载明借款35000元，借款期限6个月，于2020年7月8日还款，如违约因此产生的费用由上诉人负担，上诉人在借据上签名摁手印予以确认的同时出具收条，记载收到被上诉人35000元。2、2020年1月8日上诉人为被上诉人出具的借条与收条是上诉人的真实意思表示，属于正常的民间借贷行为，双方之间属于合法的民间借贷关系，符合法律规定，应当收到法律保护。3、上诉人与被上诉人约定该笔借款产生的费用包括代理费用由上诉人承担，故一审二审代理费共三千元应由上诉人承担。4、一审法院认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。张森向一审法院起诉请求：1、请求被告偿还借款人民币35000元；2、请求被告支付代理费2000元；3、案件受理费由被告承担。一审法院认定事实，被告于2018年初向原告借款7万元，双方口头约定由被告每月向原告支付利息3000元，被告均按月如数偿还至2019年12月，借款期间被告向原告偿还了部分借款，经原被告核算后，原告于2020年1月8日向原告出具借据，载明借款35000元，借款期限6个月，于2020年7月8日还款，如未按约定偿还借款，则原告因主张该笔债权而产生的费用，包括委托代理费、交通费、食宿费等由被告承担，被告王青水在该借据上签字并按捺手印予以确认，同时出具收条载明收到原告35000元。双方虽在该借据上未约定利息，但自2020年1月8日起被告实际每月通过微信转账方式向原告支付利息1500元，至2020年8月止，该笔借款到期后，被告至今未偿还本金。另查明，原告因该起诉讼案件支付原告律师代理费2000元。一审法院认为：被告与原告之间的该笔借款是综合之前多笔借款结算后产生，双方对此均无异议，且被告为原告重新出具了借据和收据，故该笔借款合法有效。双方已形成新的借贷关系，被告已偿还的利息和本金与本案无关。双方口头约定利率为年利率51.42%，已远超出当时司法保护的利率上限年利率36%，超过部分的利息约定无效，被告自2020年1月至2020年8月已支付8个月利息12000元，被告请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息，本院予以支持，鉴于被告仍有借款未偿还，故超出部分3600元冲抵应还利息。自2020年9月起借款逾期利率则按照起诉时2020年10月对应的一年期贷款市场报价利率四倍即年利率15.4%（2020年10月一年期LPR值为3.85%）予以计算至还款之日止。被告现还款期限已过，被告经原告催要拒不还款，故对原告要求被告偿还借款本金及利息的请求，本院予以支持。双方已经在借条中对原告因主张该笔债权而产生的委托代理费由被告负担进行了约定，故原告要求由被告负担原告代理人费用的请求本院予以支持。被告辩称原告系套取银行贷款转贷给被告牟利，原、被告间的借款合同自始是无效的主张，证据不足，正常信用卡取现符合相关法律法规规定，不构成套取银行贷款转贷，故被告该主张本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款（当事人对自己提出的主张，有责任提供证据）、第一百四十四条（被告经传唤拒不到庭参加诉讼，应缺席判决）、《中华人民共和国民法典》第六百六十七条（借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同）、第六百七十四条（借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付）、第六百七十五条（借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还）、第六百七十六条（借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息）、第六百八十条第一款（禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定），《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2020年第二次修正）》第二条第一款（出借人向人民法院提起民间借贷诉讼时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据）、第十三条具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构贷款转贷的；（二）以向其他营利法人借贷、向本单位职工集资，或者以向公众非法吸收存款等方式取得的资金转贷的；（三）未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的；（四）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；（五）违反法律、行政法规强制性规定的；（六）违背公序良俗的）、第二十五条（出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率）、第二十八条[借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持]、第三十一条（本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本规定不一致的，以本规定为准）之规定，判决如下：一、被告王青水偿还原告张森借款本金35000元，并按年利率15.4%计算给付原告自2020年9月1日起至借款清偿之日的借款利息（扣除已偿还利息3600元）；二、被告王青水给付原告张森律师代理费2000元。上述事项，于本判决生效后10日内给付。逾期履行，按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定执行。案件受理费725元（原告预交），减半收取362.5元，由被告王青水平负担。本院二审期间，上诉人未提交新的证据。被上诉人提交二审代理费收据，认为应由上诉人负担。上诉人对该证据真实性无异议，但不应由上诉人负担，借条上主张权利代理费由上诉人负担，本案是被上诉人作出抗辩并不是主张权利，故上诉人不能承担。本院二审对一审查明的事实予以确认。本院认为，被上诉人张森之间上诉人王青水于2018年1月发生民间借贷行为，借款本金为70000元时，每月约定利息3000元；借款本金为50000元时，每月约定利息22500元；借款本金为35000元时，每月约定利息1500元。依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”的规定，双方关于利息约定的利率已经超过年利率36%，超过部分违反法律规定，不应支持。上述利息约定，上诉人截至2020年8月前每月均实际支付，支出利息中超过36%部分应作为偿还本金。2019年2月张森向王青水借的20000元，因王青水预扣利息9000元，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二十七条“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”的规定，应视为借款本金为11000元。按照每月王青水偿还的超过年利率36%的利息部分，对下个月本金进行抵扣的形式计算，以新的本金数额计算利息的发生进行核算，王青水现已不欠张森本金及利息，故一审判决支持被上诉人张森部分诉讼请求不当，应予纠正。综上所述，王青水的上诉请求成立，应予支持；一审判决认定事实清楚，适用法律错误，应予纠正。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、撤销辽宁省铁岭市银州区人民法院（2020）辽1202民初2108号民事判决；二、驳回张森的诉讼请求。一审案件受理费362.5元（张森预交），由张森负担，二审案件受理费725元（王青水预交），由张森负担。本判决为终审判决。审判长  关铁强审判员  李喜岩审判员  孙 伟二〇二一年七月七日法官助理张芃书记员郑晓娜