文书内容黑龙江省木兰县人民法院民 事 判 决 书（2021）黑0127民初1113号原告：木兰县农村信用合作联社，地址木兰县木兰镇木兰大街80号。法定代表人：李乾才，职务理事长。委托诉讼代理人：祖显赫，男，木兰县农村信用合作联社信贷员。被告：李涛，男，1982年3月29日出生，汉族，木兰县交警队协警，户籍所在地木兰县，住木兰县。被告：董洪霞，女，1984年5月3日出生，汉族，农民，户籍所在地木兰县，住木兰县。委托诉讼代理人：任伟，木兰县东兴法律服务所法律工作者。原告木兰县农村信用合作联社与被告李涛、董洪霞金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告木兰县农村信用合作联社的委托诉讼代理人祖显赫、被告董洪霞及委托诉讼代理人任伟到庭参加诉讼，被告李涛经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案缺席进行审理，现已审理终结。木兰县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.请求被告李涛偿还借款本金172892.78元、利息12431.41元及嗣后利息；2.请求对抵押的房产具有优先受偿权。事实与理由：被告李涛于2018年6月19日以抵押方式，在木兰县农村信用合作联社辖区内木兰信用社借款200000.00元，贷款利率为6.00，期限于2028年5月29日到期。还款方式为按月等额本息还款，借款人拖欠本金及利息后，信用社多次催收被告以各种理由至今未还，截止2021年5月6日借款利息（含罚息）为12431.41元，本息合计185324.19元。被告李涛经合法传唤，未到庭参加诉讼，未提供任何质证或抗辩的证据。被告董洪霞辩称，董洪霞不同意原告的诉讼请求，原、被告双方的金融借款合同已经生效，正在履行当中，合同约定终止期限2028年5月29日到期，到现在还有7年的履行期限，现在就要求偿还本息，被告不同意偿还。双方的金融借款合同，原告是出借人，答辩人没有合同，答辩人尚不知道合同有约定，逾期偿还本利，就可以终止合同。签订抵押借款合同时，二被告有婚姻关系，现二被告已离婚。离婚时约定房屋贷款由被告李涛偿还，与董洪霞无关。答辩人不同意解除合同，要求继续履行合同。原告为证明其主张的事实成立，向本院依法提交了个人借款申请审批表、个人借款担保合同、不动产登记证、他项权证、借款凭证，拟证明：2018年6月19日，李涛因购置汽车在木兰县农村信用合作联社木兰信用社申请贷款200000.00元，合同期限至2028年5月29日，按揭还款方式，月利率6.00‰，逾期月利率为9.00‰，并用李涛、董洪霞名下位于木兰镇建设街四委十八组1049栋4单元14层4号的房屋[黑（2018）木兰县不动产权第0001533号]作抵押，并办理了他项权证。在个人担保借款合同第十七条约定，分期还款按月还款，还款方式是等额本息还款法。第九条违约责任，9.5中约定借款人、任一担保人违反本合同项下义务，贷款人有权要求其限期纠正违约行为，停止发放借款，提前收回已发放借款，有权要求担保人承担担保责任，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或者采取其他资产保全措施。被告逾期未还款，符合合同约定，应予解除合同。被告董洪霞质证意见为对上述证据的真实性、关联性无异议，但合同有违法行为，个人担保借款合同是格式合同，对于侵害合同相对人的内容，应该加重提示，本合同没有加深、打杠提示借款人，对借款人不发生效力。该合同9.4款，约定了复利，违反法律的规定，最高人民法院关于审理民间借贷规定，严禁复利，故该证据不能证明收取利息的合法性。被告李涛未到庭进行质证，视为其放弃抗辩和质证的权利。以上证据，被告董洪霞对其真实性无异议，经本院审查认定为有效证据，本院予以采信。本院经审理查明：被告李涛与被告董洪霞原系夫妻关系，于2019年7月16日办理离婚登记手续。2018年5月29日，李涛提出借款申请，于2018年6月19日，与原告木兰县农村信用合作联社辖区内的木兰信用社签订《个人担保借款合同》，合同约定：借款金额200000.00元、借款用途购车、借款期限自2018年5月30日至2028年5月29日，执行月利率6.00‰，逾期在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾即9.00‰计收罚息。按月分期还款，等额本息还款法。合同中9.5条还约定，借款人、任一担保人违反本合同项下义务，贷款人有权要求其限期纠正违约行为，停止发放借款，提前收回已发放借款，有权要求担保人承担担保责任，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或者采取其他资产保全措施。借款同时，李涛、董洪霞用共同共有的位于木兰镇建设街四委十八组1049栋4单元14层4号的房屋作抵押，并办理了他项权证[黑（2018）木兰县不动产证明第0000666号]。《个人担保借款合同》签订当日，木兰县农村信用合作联社木兰信用社将借款200000.00元转入李涛账号内。借款初期，李涛按约履行还款义务，至2020年5月19日，李涛共偿还了52684.16元，其中本金是27107.22元、利息是25576.94元。截止2021年5月6日，被告拖欠借款本金172892.78元、利息12431.41元（含逾期利息）。此款经原告多次催要未果，故诉至法院，请求解除《个人担保借款合同》，请求李涛偿还借款本息至借款清偿完毕之日止，同时请求董洪霞在抵押财产中承担连带责任。被告李涛经本院传票传唤未到庭。本院认为，原、被告签订的《个人担保借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方均应按照合同约定履行各自义务。原告按约履行借款义务后，被告未能按约履行还款义务的行为构成违约，原告有权提前收回全部借款本息，故原告请求被告偿还剩余全部借款本金及利息的诉讼请求，有理有据，予以支持。案涉房屋原、被告双方办理了抵押登记手续，原告享有对抵押财产行使抵押权优先受偿。《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》规定，金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持。原、被告在合同中约定逾期还款在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾即9.00‰计收罚息，未超过法律规定保护范围，故被告董洪霞主张对原告计收罚息不合法，本院不予支持。被告李涛在本院合法传唤后，无正当理由拒不到庭应诉，其行为是对原告诉称事实及诉讼请求的答辩权利放弃。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李涛返还原告木兰县农村信用合作联社借款本金172892.78元；二、被告李涛给付原告木兰县农村信用合作联社借款利息及逾期利息12431.41元（利息计算至2021年5月6日）及自2021年5月7日起至借款本息实际清偿之日止，按《个人担保借款合同》约定方式计算的利息、逾期利息；上述一、二项，被告李涛于本判决生效之日起十日内履行。三、若被告李涛届期不履行本判决第一、二项付款义务，原告木兰县农村信用合作联社对李涛、董洪霞共有的涉诉抵押物即位于木兰镇建设街四委十八组1049栋4单元14层4号的房屋申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4006.00元，减半收取2003.00，由被告李涛负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省哈尔滨市中级人民法院。审判员  于春霞（）二〇二一年七月七日书记员  王玉珠