广东省吴川市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0883民初352号原告：广东吴川农村商业银行股份有限公司，住所地吴川市××××××博茂大厦，统一社会信用代码914×××××××××××582T。法定代表人：傅某1。委托诉讼代理人：杨海生，男，该行塘缀支行副行长，联系电话138×××××586。（一般代理）委托诉讼代理人：张永湖，男，该行塘缀支行资保员，联系电话135×××××821。（一般代理）被告：刘小梅，女，1970年7月6日出生，汉族，现住吴川市××××××××××，公民身份号码440××××××××××××941，联系电话135×××××288。被告：曾亚桶（曾用名曾伟强），男，1970年12月14日出生，汉族，现住吴川市××××××××××，公民身份号码440××××××××××××217，联系电话135×××××901。原告广东吴川农村商业银行股份有限公司诉被告刘小梅、曾亚桶金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，于2021年6月29日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张永湖到庭参加诉讼，两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告提出诉讼请求：1、请求判令被告刘小梅立即归还尚欠原告的借款本金500000元及利息80060.76元，本息合计580060.76元【借款期限内按年利率9.5%计算利息；逾期贷款的罚息利率在借款合同确定的贷款利率9.5%水平上上浮50%,即逾期贷款利率按年利率14.25%计算利息，本金500000元从2019年12月17日至2020年11月30日利息为69270.83元，本金88790.78元从2020年1月29日计至2020年11月30日利息为10789.93元。详见《借款本息计算清单》】；2、请求判令被告刘小梅从2020年12月1日起至还清欠款之日止以本金500000元为基数按年利率14.25%支付利息给原告；3、请求判令被告曾亚桶对被告刘小梅所欠原告上述借款本息所形成的债务承担连带清偿责任；4、请求判令原告有权对被告曾亚桶名下的座落于吴川市××××××××××的房地产【国有土地使用权证号：吴府国用（2013)第00515号，土地面积80㎡】【房地产权证号：粤房地权证吴房字第1110006667号，建筑面积470.24㎡】【不动产登记证明：粤（2017)吴川市不动产证明第0008512号】以折价、拍卖、变卖等方式处分上述抵押物并就所得价款优先受偿全部债权；5.请求判令被告承担本案的一切诉讼费用。事实与理由：2017年11月3日，被告刘小梅、曾亚桶夫妻因购废旧塑料回收（还旧借新）共同与广东吴川农村商业银行股份有限公司（2020年1月8日原吴川市××信用合作联社变更为广东吴川农村商业银行股份有限公司）属下的广东吴川农村商业银行股份有限公司塘缀支行（原吴川市××信用合作联社塘缀信用社于2020年1月8日变更为广东吴川农村商业银行股份有限公司塘经支行）签订《借款合同》一份，【编号：吴川农信（2017)借字第100×××××××××××530号】，约定：被告刘小梅向原告借款70万元，借款期限为二年，即从2017年11月3日至2019年11月3日，贷款利率为年利率9.5%，逾期贷款的罚息利率在借款合同确定的贷款利率水平上上浮50%，即从逾期之日起至还清借款之日止按年利率14.25%计算利息；还款方式为按月结息，分期还款；本合同项下之借款本金可以分次发放，分次偿还，每笔借款的起始日和到期日均以借款支取凭证所载日期为准，借款支取凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。2017年9月18日，被告曾亚桶及其妻子刘小梅向原告提供《抵房地产抵押保证书》一份及2017年11月3日，被告曾亚桶与原告签订《抵押担保合同》一份【编号：吴川农信（2017)抵字第101×××××××××××047号】，由被告曾亚桶提供其名下座落于吴川市××××××××××的房地产【国有土地使用权证号：吴府国用（2013)第00515号，土地面积80㎡】【房地产权证号：粤房地权证吴房字第1110006667号，建筑面积470.24㎡】为上述借款作抵押担保，担保范围包括主合同项下债务人应承担的全部债务，并办理抵押权登记手续，原告已取得了抵押物的《不动产登记证明》【粤（2017)吴川市不动产证明第0008512号】。2017年11月3日，被告曾亚桶与原告签订《保证合同》一份【编号：吴川农信（2017)保字第101×××××××××××141号】，自愿为被告刘小梅向原告借款所形成的债务提供不可撤销的连带责任保证担保。合同签订后，2017年11月15日，原告按约向被告刘小梅发放贷款，金额为70万元，借款期限自2017年11月15日至2019年11月3日，借款利率为年利率9.5%,按月缴息，定于2019年6月15日归还借款本金8万元、定于2019年9月15日归还借款本金19万元。定于2019年11月3日归还借款本金43万元，被告刘小梅在《借款借据》上签名确认收到借款，原告已全面履行合同放款义务。该笔借款逾期后，原告多次派员向被告催收，被告刘小梅只归还借款本金200000元及缴付利息到2019年12月17日止，尚欠借款本金500000元及利息至今拒不归还。被告曾亚桶、刘小梅夫妻未能按约定履行归还借款本息的义务。截止2020年11月30日，被告刘小梅拖欠原告借款本金500000元及利息80060.76元，本息合计580060.76元，被告曾亚桶作为借款担保人亦未依约履行连带清偿责任。被告拒不还款的行为已构成根本违约，依法应当承担违约责任。为维护原告的合法权益，特具状起诉，现请求法院依法审理，支持原告的全部诉讼请求。在举证期限内原告向本院提供如下证据复印件：1、原告的营业执照；2、被告刘小梅、曾亚桶身份证、户口簿、结婚证、曾亚桶曾用名证明；3、《借款合同》、《借款借据》、《借款本息计算清单》；4、《抵押担保合同》、《房地产抵押保证书》、《国有土地使用权证》、《房地产权证》、《不动产登记证明》、《连带责任保证承诺书》、《保证合同》；5、《督促履行保证担保责任通知书》。被告刘小梅、曾亚桶均不作答辩，也没有证据提供。被告刘小梅、曾亚桶经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃答辩及对原告证据进行质证的权利。经核对原告证据原件，在无相反证据推翻的情况下，本院对原告提供证据的真实性予以认可，本院对原告提供证据的真实性予以认可，可作为定案的依据。经审理查明：被告刘小梅、曾亚桶是夫妻关系。2017年11月3日，以废旧塑料回收（还旧借新）为由，被告刘小梅与原告属下的广东吴川农村商业银行股份有限公司塘缀支行（原吴川市××信用合作联社塘缀信用社于2020年1月8日变更为广东吴川农村商业银行股份有限公司塘缀支行，以下简称塘缀支行）签订《借款合同》【编号：吴川农信（2017）借字第100×××××××××××530号】，合同约定：被告刘小梅向原告借款70万元，借款期限为二年，即从2017年11月3日至2019年11月3日，贷款利率为固定利率，为年利率9.5%，逾期贷款的罚息利率在借款合同确定的贷款利率水平上上浮50%，利息自贷款实际发放日开始计息，按先还息后还本、息随本清的原则偿还。被告刘小梅在该合同上签名捺印，被告曾亚桶作为配偶亦在该合同上签名捺印。同日，被告曾亚桶与塘缀支行签订《抵押担保合同》【编号：吴川农信（2017）抵字第101×××××××××××047号】，由被告曾亚桶提供其名下座落于吴川市××××××××××的房地产【国有土地使用权证号：吴府国用（2013)第00515号，土地面积80㎡】【房地产权证号：粤房地权证吴房字第1110006667号，建筑面积470.24㎡】为上述借款作抵押担保，担保范围包括主合同项下债务人应承担的全部债务。原告已办理抵押权登记手续，并已取得抵押物的《不动产登记证明》【粤（2017)吴川市不动产证明第0008512号】。同日，被告曾亚桶与原告属下的塘缀支行签订《保证合同》【编号：吴川农信（2017)保字第101×××××××××××141号】，自愿为被告刘小梅上述借款合同项下的债务提供不可撤销的连带责任保证担保。合同签订后，2017年11月15日，原告按约向被告刘小梅发放贷款70万元，借款期限自2017年11月15日至2019年11月3日，借款利率为年利率9.5%，分期还本，定于2019年6月15日归还借款本金8万元、2019年9月15日归还借款本金19万元、2019年11月3日归还借款本金43万元，被告刘小梅在《借款借据》上签名确认收到借款。在庭审过程中，原告自认该笔借款被告于2019年12月17日已归还20万元及已结清2019年12月17日之前的利息，于2020年12月29日归还4万元本金及1万元利息；另88790.78元本金从2020年1月29日至2020年11月30日按年利率14.25%计算的利息被告尚未支付给原告。庭审上，原告变更诉讼请求：我方起诉后，被告已归还4万元本金及1万元利息，尚欠原告的借款本金46万元及相应利息，庭后可提供被告还款后尚欠的本息。原告庭后提供的计息清单显示：被告刘小梅于2019年9月15日还本金67.76元、于2020年9月18日还本金69932.24元、于2019年10月15日还本金79.22元、于2019年11月2日还本金43000元，于2019年12月18日还本金41129.99元、于2019年12月21日还本金0.01元、于2020年11月30日还本金88790.78元、于2020年12月29日还本金40000元。经多次向被告催讨剩余借款本息无果，原告遂向本院提起诉讼，诉如所请。另查明，中国银行保险监督管理委员会湛江监管分局于2020年1月6日批复，同意广东吴川农村商业银行股份有限公司开业。2020年1月8日经湛江市市×监督管理局核准，吴川市××信用合作联社变更登记为广东吴川农村商业银行股份有限公司。另，根据原告诉讼保全的申请，本院依法作出（2021）粤0883民初352号民事裁定书，并实际采取如下保全措施：1.对被告刘小梅开立在中国邮政储蓄银行股份有限公司广州海珠支行的账户（账号：621×××××××××××××909）、招商银行广州分行新塘支行的账户（账号：622××××××××××317-00001）、光大银行广州越秀支行的账户（账号：779×××××××××××945）、广东农村商业银行新塘支行的账户（账号：075×××××××××××379-0001）予以冻结；2.对被告曾亚桶开立在光大银行广州越秀支行的账户（账号：779×××××××××××945）、中国农业银行股份有限公司吴川大山江支行的账户（账号：62284××××××××305618）予以冻结；3.对被告刘小梅名下的粤A×××××、粤A×××××、粤A×××××小汽车各壹辆予以查封。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。被告刘小梅向原告广东吴川农村商业银行股份有限公司（原吴川市××信用合作联社）属下的塘缀支行借款，有双方签订的借款合同、借款借据等证据予以证明，因此双方存在合法有效的借款合同关系，应受法律保护。被告不按合同约定归还剩余的借款本金及支付利息，属违约行为，依法应承担违约责任。故原告请求被告归还尚欠的借款本利息，合法有理，本院应予支持。被告曾亚桶与塘缀支行签订了《抵押担保合同》，约定以被告曾亚桶名下座落于吴川市××××××××××的房地产为借款提供抵押担保并办理了抵押登记手续，依照《中华人民共和国担保法》第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效”的规定，原告与被告所签订的《最高额抵押担保合同》合法有效,抵押权合法有效设立。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十二条的规定,原告在主债权诉讼时效期间内向本院主张行使抵押优先权，合法有理,本院予以支持。被告曾亚桶与塘缀支行签订保证合同，自愿为涉案上述借款合同项下的债务提供不可撤销的连带责任保证担保，现被告刘小梅未能按约向原告履行还款责任，因此，故原告请求被告曾亚桶对尚欠的借款本息承担连带清偿责任，合法有理，本院应予支持。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十八条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第二百零二条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告刘小梅在本判决发生法律效力之日起十五天内归还借款本金46万元及支付利息（以88790.78元为基数，自2020年1月29日至2020年11月30日止；以50万元为基数，自2020年12月17日至2020年12月29日止；以46万元为基数，自2020年12月30日起至偿清之日止，均按年利率14.25%计算）给原告广东吴川农村商业银行股份有限公司；二、被告曾亚桶对上述债务本息承担连带清偿责任；三、原告广东吴川农村商业银行股份有限公司在上述债务本息范围内对被告曾亚桶名下位于吴川市××××××××××的房地产【国有土地使用权证号：吴府国用（2013)第00515号，房地产权证号：粤房地权证吴房字第1110006667号，抵押登记号：粤（2017）吴川市不动产证明第0008512号】享有优先受偿权；如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9600.61元、保全费3620元，由被告刘小梅、曾亚桶共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长  李 琼人民陪审员  梁华源人民陪审员  李 菊二〇二一年七月十二日法官 助理  陈卫英书 记 员  姚 梦附：相关法律条文及司法解释1.《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。2.《中华人民共和国合同法》第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。3.《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。4.《中华人民共和国物权法》第二百零二条抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。5.《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。6.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。