广东省四会市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1284民初2281号原告：中国建设银行股份有限公司肇庆市分行，住所地：广东省肇庆市×××××××，统一社会信用代码：914××××××××××××530。负责人：梅元比，职务：分行行长。原告：中国建设银行股份有限公司肇庆大旺支行，住所地：广东省肇庆市大旺区×××××建行大楼首层，统一社会信用代码：914×××××××××××283M。负责人：罗智源，职务：支行行长。委托代理人：梁星志，广东安达信律师事务所律师。委托代理人：朱秀媚，广东安达信律师事务所律师。被告：吉永强（又名吉水强），男，1995年7月2日出生，汉族，湖南省株洲县人，住湖南省株洲县××××××××××××，公民身份号码：430××××××××××××514。被告：吉正水，男，1969年6月16日出生，汉族，湖南省株洲县人，住湖南省株洲县××××××××××××，公民身份号码：430××××××××××××537。被告：田红，女，1976年4月15日出生，汉族，湖南省株洲县人，住湖南省株洲县×××××××××××××，公民身份号码：430××××××××××××820。被告：肇庆市×××××地产有限公司，住所地：广东省四会市东×××新江上元塘（SJ-2009-017、SJ-2009-018），统一社会信用代码：914×××××××××××112Y。法定代表人：麦羡泉，职务：总经理。委托代理人：谢宇霞，广东安驰律师事务所律师。委托代理人：张杰，广东安驰律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行（以下简称“建行肇庆分行”）、中国建设银行股份有限公司肇庆大旺支行（以下简称“建行大旺支行”）诉被告吉永强、吉正水、田红、肇庆市×××××地产有限公司（以下简称“××××公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行肇庆分行、建行大旺支行的共同委托代理人朱秀媚，被告××××公司的委托代理人谢宇霞到庭参加诉讼。被告吉永强、吉正水、田红经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建行肇庆分行、建行大旺支行诉称：2017年9月8日，原告建行大旺支行与被告吉永强、吉正水签署合同编号为440708401-201×××××××420231《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告吉永强、吉正水向原告建行大旺支行借款人民币300000元，用于购买位于四会市×××××××××发现美院北区×××××××的房屋，借款期限自2018年3月28日起至2033年3月28日，共15年。贷款利率采取浮动利率，年利率为5.047%。同时，被告吉永强同意以上述房屋作为抵押物，担保该借款合同的履行。2018年2月7日，原告建行大旺支行与被告吉永强签署合同编号为440708401-201×××××××420231《个人住房（商业用房）借款合同》补充协议，该补充协议对贷款利率及还款方法作出变更，变更如下：贷款利率采取浮动利率，年利率为5.292%；还款方法采用等额本息还款，在本协议签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为人民币2418.26元。2016年6月15日，原告建行大旺支行与被告奥利华园公司签订了《楼宇抵押贷款合作协议》，约定被告奥利华园公司其经批准命名为发现美院整个项目商品楼宇的购房人向原告的贷款提供连带责任保证担保。2018年3月26日，该抵押物办理了不动产预告登记证明，证号：粤（2018）四会市不动产证明第0004517号。2018年3月28日，原告建行大旺支行向被告吉永强、吉正水发放了约定的贷款。截止至2021年4月12日，被告吉永强、吉正水、田红拖欠原告借款本金259910元（含逾期本金2574.90元），利息2477.57元（含逾期利息1962.98元），本金罚息21.41元（含逾期本金罚息13.14元），利息复利16.79元（含逾期利息复利10.40元），合计262425.77元。原告建行肇庆分行是原告建行大旺支行的上级单位，涉案的《个人住房（商业用房）借款合同》及相关抵押担保手续为原告建行肇庆分行授权原告建行大旺支行办理。因层级管理权限，原告建行大旺支行在本案相关诉讼权利由原告建行肇庆分行行使。由于被告吉永强、吉正水未依约按期履行还本付息，被告奥利华园公司亦未承担担保责任，原告催收无果。根据合同第十六条第（一）款“借款人违约情形”第1项“借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项”的约定，被告的行为已构成违约，原告有权根据合同第十七条第2项的规定，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并要求对抵押物行使抵押权。被告田红与被告吉正水系夫妻关系，且该笔借款系其婚姻关系存续期间发生，因此，原告要求被告田红与被告吉永强、吉正水共同清偿上述债务。原告为实现本案债权，委托广东安达信律师事务所代理本案，已支出的律师费为14697元，根据上述合同的约定，该笔费用应由上述四被告承担。据此，原告建行肇庆分行、建行大旺支行请求法院判决：解除原告建行大旺支行与被告吉永强、吉正水签订的合同编号为440708401-201×××××××420231号《个人住房（商业用房）借款合同》；被告吉永强、吉正水、田红立即归还原告借款本金259910元，利息2477.57元，本金罚息21.41元，利息复利16.79元，结清金额为262425.77元（计算至2021年4月12日,之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算到本息还清之日止）；被告吉永强、吉正水、田红承担原告为实现本案债权而支付的律师费14697元；原告对被告吉永强提供的借款抵押物[四会市×××××××××发现美院北区12栋703号]的拍卖、变卖所得价款在抵押范围内享有优先受偿权；被告奥利华园公司对被告吉永强、吉正水、田红上述第2-3项的债务承担连带清偿责任；上述四被告承担本案的全部诉讼费用（包括诉讼费、财产保全费、公告费等）。被告吉永强辩称：因这两年疫情原因存在未能及时还款的情形，对建行大旺支行表示歉意，答辩人现已还清贷款，想继续履行合同并保证以后每月准时还款。被告奥利华园公司辩称：被告吉永强已经还清了逾期款项，目前不存在拖欠行为，未构成根本违约，故本案借款合同不应该解除。如法院判决解除，由法院核实借款本息数额。被告吉正水、田红没有答辩，也没有提交相关证据。原告提交了如下证据：1.原告的营业执照、金融许可证，证明原告的诉讼主体资格；2.三被告的身份证、户口本、吉永强的无婚姻声明书、吉正水和田红的结婚证、被告奥利华园公司企业信息，证明被告的诉讼主体资格；3.《个人住房（商业用房）借款合同》，证明被告吉永强、吉正水向原告借款和为借款提供抵押担保的事实；4.楼宇抵押贷款合作协议，证明被告奥利华园公司为该涉案借款合同提供阶段性连带责任保证担保；5.个人贷款支付凭证，证明原告已依约放款的事实；6.不动产登记证明：粤（2018）四会市不动产证明第0004517号，证明被告吉永强以其房屋作为抵押担保并已办理预告登记的事实；7.律师函及邮寄单，证明原告向被告三被告催收贷款的事实；8.拖欠本息明细表、对账单，证明被告三被告尚欠原告借款的事实；9.委托代理协议，证明原告为追收欠款而支付律师代理费的事实。补充证据：10.截止至2021年6月30日的对账单，证明截止至开庭前被告本息数额的情况；11.律师费发票及转账凭证，证明原告为实现债权支付律师费的事实。被告吉永强提交了如下证据：1.账户交易明细，证明已经还清逾期欠款。经审理查明：2016年6月15日，原告建行肇庆分行与被告奥利华园公司签订了编号440××××××××1604的《楼宇抵押贷款合作协议》，约定双方就奥利华园公司开发建设并销售的座落于肇庆四会市×××××××××的经批准命名为发现美院的商品楼宇进行抵押贷款合作。2017年9月8日，原告建行肇庆分行下属的建行大旺支行与被告吉永强、吉正水签订编号：440708401-201×××××××420231号《个人住房（商业用房）借款合同》，主要约定：被告吉永强、吉正水因购买位于四会市×××××××××发现美院北区×××××××房产需要，向原告借款300000元，借款期限为180个月（即2018年3月28日起至2033年3月28日）；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮3%，即年利率为5.047%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；还款方式为等额本息还款法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为人民币2379.73元；合同项下担保方式为抵押加阶段性保证，被告吉永强提供所购的房屋作为抵押担保；被告奥利华园公司在合同项下提供的保证为连带责任保证，保证期间为合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止；抵押担保和保证范围包括合同项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布贷款立即到期、要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；对于既逾期又未按合同约定用途使用借款的，择较重者计收罚息和复利，不予并处；原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由被告吉永强、吉正水承担等。该合同借款人处有被告吉永强、吉正水的签名和捺印，抵押人处有被告吉永强的签名和捺印。2018年2月7日，原告建行大旺支行与被告吉永强签署案涉《个人住房（商业用房）借款合同》补充协议，该补充协议对贷款利率及还款方法变更约定为：贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮8%，即年利率为5.292%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在主合同约定的每个利率调整日调整一次；还款方式为等额本息还款法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为人民币2418.26元。2018年3月26日，案涉的位于四会市×××××××××发现美院北区×××××××房办理了预购商品房抵押权预告登记[证号为粤（2018）四会市不动产证明第0004517号]，权利人为原告建行大旺支行，义务人为被告吉永强，尚未办理抵押他项权证。同月28日，原告依约向被告吉永强指定的账户发放了300000元的贷款。2021年2月25日，案涉房产转移登记至吉永强名下，不动产权证号为粤（2021）四会市不动产权第0004665号。根据原告建行大旺支行银行系统核算，截止至2021年6月30日，被告吉永强、吉正水已归还了全部逾期欠款。2021年4月23日，原告与广东安达信律师事务所签订了《委托代理协议》，约定原告委托广东安达信律师事务所的律师作为其与被告吉永强、吉正水、田红、奥利华园公司金融借款合同纠纷一案的代理人，律师服务费为14697元。2021年5月27日，原告向广东安达信律师事务所转账支付律师费14697元。2021年6月30日，广东安达信律师事务所向原告出具价税金额35767元的律师费发票。另外，原告提交一份结婚证，发证日期模糊不清，登记人为吉正水和“田日红”。以上事实，有原告提交的《民事起诉状》、证据；被告吉永强提交的证据和答辩；被告奥利华园公司的答辩；本院制作的《开庭笔录》为证证实，予以认定。本院认为:本案为金融借款合同纠纷。被告吉永强、吉正水因购买房屋缺乏资金为由向原告借款300000元，双方的借贷关系合法有效，应受法律保护。根据审理查明的事实，被告吉永强、吉正水已归还了庭审当日之前的全部到期借款本金和利息；而原告未能提供证据证明，截止本院判决前被告尚欠原告到期借款，亦在吉永强账户中扣除了相应的逾期罚息，因此，被告违约的事由已消除，原告要求解除合同及主张被告吉永强、吉正水提前归还全部借款的诉求本院不予支持，但被告吉永强、吉正水仍应继续按照《个人住房（商业用房）借款合同》的约定履行按时足额还款的义务。由于被告吉永强、吉正水已经向原告归还了到期本金和利息，不存在不履行到期债务的情况，因此原告要求被告奥利华园公司承担连带清偿责任及主张对拍卖、变卖被告吉永强提供的位于四会市×××××××××发现美院北区××××××××屋的价款优先受偿无事实依据,本院不予支持。关于原告要求田红对吉正水的债务承担共同还款责任的主张。案涉结婚证登记人为“田日红”，原告未提供证据证明与本案被告田红为同一人，且案涉借款合同未见田红签名，无法证明吉正水在办理贷款时田红是知情的,故原告的上述主张依据不足,本院不予支持。关于律师费的问题，由于《个人住房（商业用房）借款合同》约定了贷款人实现债权费用由被告负担，而原告在本案中主张的律师费14697元是基于全部借款本息（含未到期借款本息）计算出来，在被告已还清到期欠款的情况下，原告要求被告吉永强、吉正水按照全部借款本息计算律师费显失公平，故本院酌定被告吉永强、吉正水向原告支付律师费3000元。关于诉讼费的问题，由于本案诉讼是被告吉永强、吉正水没有按期偿还借款本息造成的，而被告只是在诉讼过程中偿还了借款本息使得原告的诉求无法得到支持，所以诉讼费仍应由被告吉永强、吉正水负担。综上所述，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款的规定，判决如下：一、被告吉永强、吉正水应于本判决生效之日起5日内向原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行支付律师费3000元；二、驳回原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行、中国建设银行股份有限公司肇庆大旺支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2728元，由被告吉永强、吉正水负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员 赵建红年七月五日书记员 范   婉   婷