重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0115民初2969号原告：中国工商银行股份有限公司重庆长寿支行，住所地重庆市长寿区桃源大道**附**，统一社会信用代码91500115K36115198B。负责人：胡显明，支行行长。委托诉讼代理人（特别授权）：周力，男，该支行员工。委托诉讼代理人：刘晓瑜，重庆长晟律师事务所律师。被告：陈奇才，男，1992年10月21日出生，汉族，住重庆市长寿区。原告中国工商银行股份有限公司重庆长寿支行（以下简称工行长寿支行）与被告陈奇才金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行长寿支行的委托诉讼代理人周力、刘晓瑜到庭参加诉讼。被告陈奇才经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行长寿支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈奇才立即偿还借款本金291095.35元，并支付截至2021年3月16日的利息9285.7元(含罚息、复利)，合计300381.05元；并支付自2021年3月17日起至全部清偿之日止的罚息和复利（其中罚息以291095.35元为基数，按借款合同执行利率的1.3倍计算，复利以未按时支付的利息为基数，按借款合同执行利率的1.3倍计算，利随本清，以原告处信贷系统中的会计平台结算金额为准）；2.判令本案律师费13459元由被告承担；3.判令原告有权对被告陈奇才所有的位于重庆市长寿区XX路XX号X幢XX的房屋在担保债权范围内优先受偿；4.判令本案诉讼费、保全费用由被告承担。诉讼过程中，原告工行长寿支行以被告陈奇才已归还部分欠款为由，变更第1项诉讼请求为判令被告陈奇才向原告支付尚欠借款本金289682.57元，截至2021年5月16日的利息（含罚息、复利）10126.1元，共计299808.67元。并支付自2021年5月17日起至全部欠款偿清之日止的罚息和复利，罚息以尚欠借款本金289628.57元为基数，按借款合同的利率1.3倍计算，复利以诉状一致。利随本清，以原告处信贷系统中会计平台结算金额为准。事实和理由：2018年4月3日，原告工行长寿支行与被告陈奇才签订了《个人购房借款/担保合同》，该合同约定，被告陈奇才向原告申请贷款313000元，贷款期限为240个月。被告陈奇才将其名下位于重庆市长寿区XX路XX号X幢XX的房屋进行了抵押担保。合同签订后，原告按照合同约定放款313000元给被告陈奇才。原告与被告陈奇才签订《个人购房借款/担保合同》对违约情形及违约责任进行了约定。借款人发生违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，要求解除合同；合同还约定了贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。在履行合同过程中，被告陈奇才已经累计6期未按时足额还款，经原告多次催促仍未还款。根据合同约定，原告有权宣布贷款提前到期并要求被告陈奇才承担偿还贷款本金、利息、罚息、复利以及支付原告实现债权费用等法律责任，同时，原告对被告陈奇才所提供的抵押房屋具有优先受偿权。被告陈奇才未作答辩。原告工行长寿支行围绕诉讼请求依法提交了：《中国工商银行个人贷款申请表（住房/商用房）》、《个人购房借款/担保合同》、不动产登记证明、不动产权证书、中国工商银行个人借款凭证、历史明细列表、截止2021年5月16日的欠款明细、《律师函》及EMS快递单、委托代理合同各一份，上述证据符合证据的形式要件，且相互印证，本院予以确认。被告陈奇才未到庭应诉，视为放弃抗辩、质证等权利，应自行承担不利的法律后果。根据原告工行长寿支行的陈述以及经依法审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年2月28日，被告陈奇才向原告工行长寿支行申请贷款313000元，用于购买位于重庆市长寿区XX路XX号X幢XX的房屋，并在申请表上填写了借款申请人基本信息、申请贷款情况等相关信息。2018年4月3日，原告工行长寿支行（贷款人）与被告陈奇才（借款人，抵押人）签订《个人购房借款/担保合同》，约定借款人陈奇才向贷款人工行长寿支行贷款313000元用于购买位于重庆市长寿区XX路XXX号X幢XX-X的房屋，并将该房屋作为抵押物为该笔贷款提供抵押担保，贷款期限为240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）确定并执行新的利率，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按贷款利率基础上加收30%确定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的构成违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用，以及贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、借款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用等内容。上述合同签订后，原、被告双方在相关部门办理了抵押登记。2018年4月16日，原告工行长寿支行按约向被告陈奇才发放贷款313000元，借款凭证载明贷款到期日为2038年4月16日，执行浮动利率。后被告陈奇才未按约履行还款义务，原告工行长寿支行通过重庆长晟律师事务所于2021年3月9日以中国邮政特快专递（EMS）向被告陈奇才邮寄送达了《律师函》，向其告知：其连续超过三个月且累计超过六次未按约定足额偿还贷款本息，该行向其宣布《个人购房借款/担保合同》项下的贷款于2021年3月9日到期，并要求其立即偿还尚欠原告工行长寿支行的借款本息。原告工行长寿支行提供的查询结果显示截至2021年5月16日，被告陈奇才尚欠原告工行长寿支行借款本金289682.57元、利息（含罚息、复利）10126.10元，共计299808.67元。本院认为，原告工行长寿支行与被告陈奇才签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人双方均应按照合同内容行使权利、履行义务。原告工行长寿支行按照约定履行了发放贷款的义务，被告陈奇才未按时足额偿还借款，其行为已构成违约，应承担违约责任。因此，原告工行长寿支行依据合同约定宣布贷款提前到期，并要求被告偿还借款本金、利息、罚息和复利，本院予以支持。原告工行长寿支行提供了相应证据证明，被告陈奇才尚欠借款本金289682.57元，以及截至2021年5月16日的利息（含罚息、复利）10126.10元，本院对此予以支持。因贷款利率已转换为LPR，自2021年5月17日起的合同执行利率为LPR，罚息和复利按照合同约定计算至借款本金付清时止。原告工行长寿支行与被告陈奇才签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，且办理了抵押登记，抵押权依法设立。原告工行长寿支行要求对登记在被告陈奇才名下的位于重庆市长寿区XX路XX号X幢XX的房屋﹝不动产权证号：渝（XX）长寿区不动产权第XXX号﹞享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。关于律师费问题。虽然原告工行长寿支行与被告陈奇才签订的《个人购房借款/担保合同》约定原告工行长寿支行有权要求被告陈奇才支付为实现债权而支付的律师费等，但原告工行长寿支行未提交律师费的相关证据，故本院对原告工行长寿支行要求被告陈奇才支付律师费的诉请不予支持。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈奇才于本判决生效后十日内返还原告中国工商银行股份有限公司重庆长寿支行借款本金289682.57元，并支付截至2021年5月16日的利息（含罚息、复利）10126.10元，共计299808.67元；二、被告陈奇才于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆长寿支行支付从2021年5月17日起至贷款本息付清之日止的罚息和复利(罚息以尚欠的借款本金289682.57元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%再上浮30%计收，复利以应付未付利息为基数按照罚息标准计收)；三、原告中国工商银行股份有限公司重庆长寿支行有权就上述债权对被告陈奇才提供的位于重庆市长寿区XX路XX号X幢XX的房产﹝不动产权证号：渝（XX）长寿区不动产权第XXX号﹞以折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆长寿支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3003.8元，由被告陈奇才负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  邓爽二〇二一年七月二日书记员  孔飞