陕西省西安市未央区人民法院民事判决书（一审民事案件用） (2021)陕0112民初3049号 原告中国光大银行股份有限公司西安明光路支行。住所地：陕西省西安市未央区。统一社会信用代码XXXXXXXXXXXXXX6169。负责人张剑辉。委托代理人张正伟，北京市康达（西安）律师事务所律师。委托代理人李晓军，北京市康达（西安）律师事务所律师。被告朱春英，女，1963年8月6日出生，汉族，住甘肃省，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告魏全录，男，1963年2月5日出生，汉族，住甘肃省，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。共同委托代理人魏碧萧，男，住甘肃省甘谷县。被告陕西新福兴房地产开发有限公司。住所地：陕西省西安市未央区。统一社会信用代码：91610000691148476Q。法定代表人陈玉顺。委托代理人周宛葶，陕西博硕律师事务所律师。委托代理人刘婷婷，陕西博硕律师事务所实习律师。原告中国光大银行股份有限公司西安明光路支行（以下简称光大银行明光路支行）与被告朱春英、魏全录、陕西新福兴房地产开发有限公司（以下简称新福兴公司）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告光大银行明光路支行的委托代理人李晓军，被告新福兴公司的委托代理人周宛葶、刘婷婷到庭参加诉讼。被告朱春英、魏全录经本庭合法传唤，无正当理由拒不到庭，本庭缺席审理。本案现已审理终结。原告光大银行明光路支行向本院提出如下诉讼请求：1、被告朱春英、魏全录连带偿还原告借款本金252888.72元，截至2020年11月2日利息4581.14元、罚息61.8元（以上共合计257531.65元），及自2020年11月3日至实际给付之日的债务利息及罚息；2、被告新福兴公司对上述债务承担连带保证责任；3、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：原、被告于2015年5月11日签订了编号为79221516000091的《个人贷款合同》（抵押、保证），约定被告朱春英向原告借款37万元，借期156个月，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率执行，首期贷款执行年利率5.65%，罚息利率为贷款执行利率上浮50%，贷款种类为个人住房按揭贷款。朱春英、魏全录以位于西安市未央区XX路XX号XX城XX村XX社XX幢XX单元XX层XX号房屋（建筑面积88.08平方米）进行抵押担保，并在西安市房屋管理局办理了预购商品房抵押登记。被告新福兴公司自本合同签署之日至抵押人已就抵押物设定有效抵押且原告取得抵押物权证明之日止为上述贷款提供连带责任保证担保。合同履行期间，因被告违约，已连续拖欠原告借款多次，依据《个人贷款合同》第五章第35、36条之约定，原告有权宣布全部贷款立即到期并要求借款人偿还本息。故诉至法院，请求如前所述。被告朱春英、魏全录未到庭答辩。被告新福兴公司辩称，其不同意承担连带保证责任，二被告不配合办理不动产登记并不能完成抵押登记手续的情况系自身过错造成，不应由其承担责任。涉案房屋于2021年初完成初始登记，2021年3月9日其按照预售商品房买卖合同的约定通过三秦报纸公告的形式向业主发出不动产登记办理通知，并于2021年3月10日通过邮政快递单独向被告朱春英邮寄了不动产权证办理通知函，告知办证工作时间截止2021年4月16日，但至今朱春英未配合其提供相关手续办理涉案房屋的不动产登记，并导致不能为原告办理正式房屋抵押登记，其已穷尽所有途径履行完毕自身初始登记、协助通知办理抵押登记义务的情况下，原告不能因二被告怠于履行义务让其承担责任，有违公平原则。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行证据交换和质证。对当事人无异议的证据本院依法予以确认，并在卷佐证。结合双方的证据及陈述，本院认定如下事实：2015年5月11日，原告与被告朱春英签订《个人贷款合同》（抵押、保证）一份，约定被告朱春英从原告处贷款37万元用于购房，贷款期限156个月，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5.65 %执行，首期执行贷款年利率5.65%；借款人未按照本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；合同项下全部贷款采用抵押担保及连带责任保证担保；抵押人将位于西安市未央区XX路XX号XX城中村改造项目（面孔公社）第7幢1单元24层12405号房屋抵押给贷款人；保证人为合同项下借取贷款款所产生的全部债务向贷款人提供阶段性连带责任保证，保证期间从本合同签署之日起至抵押人已就抵押物有效设定抵押，且相关抵押物权利证明及设定抵押相关证明文件交付贷款人正式执管之日止；借款人未按约定履行还款义务，贷款人可直接要求保证人履行保证责任，保证担保范围包括本金、利息、罚息、实现债权的费用等；借款人未按时足额还款，贷款人有权采取以下任何一项或多项措施：宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部本息及其他款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）；按照合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额计收罚息；宣布行使或实现合同项下担保权利等。被告魏全录作为抵押物共有人在前述合同抵押人处签字捺印。2015年4月1日二被告出具《无条件还款承诺书》，载明“中国光大银行西安支行：我（我们）同意以位于面孔公社第7幢1单元24层12405号房屋作为抵押物，向贵行申请个人住房/商用房按揭贷款。若贷款申请获得贵行批准，我（我们）承诺以我（我们）的全部财产收入偿还贷款。我（我们）若不能按我（我们）与贵行签署的《中国光大银行个人贷款合同》的规定归还贷款本息，我（我们）同意贵行行使抵押权人的权利，依合同约定处分上述抵押物。……”。同日，被告新福兴公司向原告出具《个人住房抵押贷款担保及回购承诺书》，载明“……我公司愿为你行向借款人提供的个人住房抵押贷款承担无条件及不可撤销的连带还款担保及回购保证，承诺的担保及回购责任如下：1、未办好房产证前，借款人物业的所有权归你行所有。我公司保证不让购买者在未拿到房产证以前，将物业转让、再抵押、赠送及发生一切转移物业所有权给除你行以外第三方的行为。借款人取得房产证后，我公司保证在将作为你行个人住房抵押贷款抵押物之房产的他项权利设定为你行后，直接将房产证给你行。借款人连续三个月或累计六个月未按期归还贷款本息，我公司保证无条件向你行以贷款本息合计数为价格回购物业产权。我公司担保及回购保证金额……”。2015年5月11日原告与被告朱春英签订《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》，朱春英自愿将其位于西安市未央区XX路XX号XX城中村改造项目（面孔公社）7幢1单元24层12405号房屋作为借款合同担保，于2015年5月22日办理了预购商品房贷款抵押登记备案。2015年5月20日原告根据朱春英授权将贷款37万元转入新福兴公司账户，借据记载首期执行贷款年利率5.65%，贷款发放日为2015年5月20日，贷款到期日为2028年5月20日。朱春英自2015年6月20日开始按月偿还按揭贷款，后有多期逾期还款。经核算，截止2021年6月1日朱春英尚欠原告贷款本金119499.61元、利息309.4元，合计119808.65元。本院认为，原告与二被告签订的合同系各方真实意思表示，不违反法律及行政法规的禁止性规定，合法有效。原告已经履行了放款义务，被告朱春英应当按时足额还款，现朱春英逾期还款已构成违约，原告宣布合同项下贷款本息全部到期，符合合同约定。故原告主张被告朱春英偿还借款本金119499.61元、截至2021年6月1日的利息309.4元及2021年6月2日起至实际付清款项之日的罚息，本院予以支持。被告魏全录就朱春英的贷款承诺以其全部财产收入偿还贷款，且被告魏全录与朱春英系夫妻关系，故原告主张被告魏全录承担连带清偿责任，本院予以支持。被告新福兴公司向原告出具了《个人住房抵押贷款担保及回购承诺书》，为借款人朱春英的个人住房抵押贷款承担无条件及不可撤销的连带还款担保及回购保证，且涉案房屋办理了贷款抵押登记备案证明，新福兴公司以未办理正式房屋抵押登记为由不承担连带责任的抗辩，本院不予采信。新福兴公司应对朱春英的前述债务承担连带责任，新福兴公司承担连带责任后可以向朱春英追偿。    综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，判决如下：一、被告朱春英于本判决生效后十日内偿还原告中国光大银行股份有限公司明光路支行贷款本金119499.61元、截止2021年6月1日的利息309.4元及自2021年6月2日起至款项实际付清之日止产生的罚息（罚息标准按合同约定）。二、被告魏全录对被告朱春英的上述债务承担连带清偿责任。三、被告陕西新福兴房地产开发有限公司对被告朱春英的上述债务承担连带清偿责任，被告陕西新福兴房地产开发有限公司对被告朱春英的上述债务承担清偿责任后，可以向被告朱春英追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5162元（原告已预交），现由被告朱春英承担，于上述款项（一）给付时一并支付给原告；被告魏全录、陕西新福兴房地产开发有限公司对前述受理费承担连带清偿责任。被告陕西新福兴房地产开发有限公司承担连带清偿责任后可以向被告朱春英追偿。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。  审  判  员       任瑞鑫                         二〇二一年六月二十五日 书  记  员      张  锐         1