宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院   民事判决书   （2021）宁0104民初4969号   原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行，住所地：宁夏回族自治区银川市兴庆区中山南街195号。   负责人：周三霞，该支行行长。   委托诉讼代理人：任雅茹，宁夏国信嘉华律师事务所律师。   被告：杨金茂，男，1976年1月29日出生，回族，住宁夏回族自治区吴忠市利通区（未到庭，身份信息由原告提供）。   原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行与被告杨金茂信用卡纠纷一案，原告诉至本院，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼繁简分流改革试点工作的决定》，本案经诉前调解后，本院于2021年3月29日立案，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行委托诉讼代理人任雅茹到庭参加诉讼，被告杨金茂经本院依法公告传票传唤，公告期限届满无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。   中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告依法偿还信用卡欠款本金79999.55元、利息9268.79元、违约金11830.84元（暂结算至2020年7月6日），上述共计人民币101099.18元。利息、违约金按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的规定结算至实际清偿之日止。2.本案诉讼费用由被告承担。   杨金茂未作答辩。   本院经审理认定事实如下：   一、申请表约定内容：   杨金茂于2016年2月24日向原告递交信用卡申请表申请办理中国邮政储蓄银行信用卡。该申请表载明，被告杨金茂申明其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。   二、通用领用合约约定内容   《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》载明以下内容：申请人透支消费及圈存交易从交易入账日至银行规定的到期还款日止为免息还款期。免息还款期的最长期限由银行在有关金融规章许可的范围内确定。申请人在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无需支付透支消费及圈存交易的利息。如申请人未能在到期还款日（含）之前全部还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利；申请人使用信用额度提取现金或转账的，申请人需自交易入账日起按银行规定利率向银行支付透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利。申请人应按银行规定按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其它有关费用。银行有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入申请人信用卡账户；申请人在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照银行规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金；银行核发信用卡后，申请人需在账单上指定的到期还款日（含）之前缴费年费及各项费用。申请人签署本合约即表明接受全部收费项目和条件，须按银行确定的费率和利率支付因持有和使用信用卡产生的全部费用和利息，包括但不限于透支利息、年费、挂失费、滞纳金及其他费用等。银行有权根据业务发展和市场情况调整费率，并在按相关规定履行法定手续和告知义务后执行；申请人应在银行指定的到期还款日之前偿还欠款，申请人可选择全额还款或最低还款额的还款方式；申请人当期最低还款额=本期各种费用和利息+上期最还款额未还部分+本期预借现金余额+分期分摊本金+（本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额）*10%；还款的顺序依次为上期欠款和本期欠款。在同期欠款中，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还。未逾期以及逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还。逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还。   2016年9月30日，中国邮政储蓄银行股份有限公司发布《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》，载明自2017年1月1日起，针对中国邮政储蓄银行所有信用卡客户，取消滞纳金收费项目，增加违约金收费项目，收费内容为“因客户截止到期还款日未能足额偿还最低还款额而收取的违约金”，收费标准是“最低还款额未还部分的5%”。   三、信用卡欠款情况   截至2020年7月6日，被告杨金茂尚欠原告信用卡欠款本金79999.55元、利息9268.79元、违约金11830.84元。   综上所述，原告按约向被告发放了信用卡，被告使用信用卡后，应当按照领用合约的规定归还透支款项，故被告杨金茂应向原告偿还信用卡欠款本金79999.55元及截至2020年7月6日的利息9268.79元，并按领用合约约定利率支付自2020年7月7日至本判决确定的还款之日止的利息。关于原告主张的违约金，原告已于2016年9月30日通过发布公告的方式，告知中国邮政储蓄银行所有信用卡客户，取消滞纳金收费项目，增加违约金收费项目，收费内容为“因客户截止到期还款日未能足额偿还最低还款额而收取的违约金”，收费标准是“最低还款额未还部分的5%”，变更后的违约金条款对被告具有约束力。但结合原告收取的信用卡利息，本院酌情支持被告支付违约金8901.49元，对于此后的违约金，本院亦不予支持。被告杨金茂经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃了答辩、举证和质证的诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下：   被告杨金茂于本判决生效之日起五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行信用卡欠款本金79999.55元、违约金8901.49元及截至2020年7月6日的利息9268.79元，并按领用合约约定利率支付自2020年7月7日至本判决确定的还款之日止的利息。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费已减半收取1161元，公告费300元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行负担34元，被告杨金茂负担1427元。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。   审判员 高靖雯   二〇二一年七月十二日   书记员 陈 丹   附：适用相关法律条文   《中华人民共和国合同法》   第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。   约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。   当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期已过期分期利息。   《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》   第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。   按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。   第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。   前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。   履行告知书   负有履行义务的当事人必须依法按期履行本法律文书确定的义务。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。