安徽省六安市金安区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖1502民初3360号 原告：徽商银行股份有限公司六安三十铺支行，住所地安徽省六安市金安区三十铺镇金寨路与二元路交界处东北侧，统一社会信用代码913415003279916861。 负责人：严国庆，该支行行长。 委托诉讼代理人：杨训岭，上海建纬（合肥）律师事务所律师。 被告：罗贤宝，男，1991年8月7日出生，汉族，住安徽省霍山县。 原告徽商银行股份有限公司六安三十铺支行（以下简称徽行三十铺支行）与被告罗贤宝信用卡纠纷一案，本院于2021年5月18日立案后，依法适用简易程序，于2021年6月15日公开开庭进行了审理。原告徽行三十铺支行的诉讼代理人杨训岭到庭参加诉讼。被告罗贤宝经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 徽行三十铺支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告信用卡本金99764.26元,利息2956.57元,费用12432.74元,合计115153.57元,后续利息及费用自2021年2月7日起按合同约定计算至本清时止。2、本案诉讼费、保全费、公告费等均由被告承担。事实与理由：2018年11月29日,被告罗贤宝在阅读、充分了解《徽商银行黄山信用卡章程》（简称“章程”）及《徽商银行黄山信用卡领用合约》（简称“合约”）相关内容后签署了《徽商银行黄山信用卡申请表》,向原告申请徽商银行信用卡一张,原告经审查批准向被告发放卡号为6258××××2811的徽商银行黄山信用卡一张。信用卡合约定:若被告未能在到期还款日之前偿还最低还款额时,除应支付透支利息外,还要按约定的比例和标准支付原告违约金，合约约定:履行合约发生的争议由原告所在人民法院管辖,并约定了被告在信用卡申请表中填写的住宅地址为相关司法文书的送达地址,合约和章程还对计息、收费等条款进行了约定,被告领卡使用后,未能按照约定及时偿还信用借款,截至2021年2月7日,被告尚欠原告本息逾期产生的违约金等费用共计115153.57元,经原告多次催要被告至今未能偿还。为维护原告的合法权益,特向法院提起诉讼,望判如诉请。 罗贤宝未作答辩，亦未向法庭提供证据。 本案原告徽行三十铺支行围绕诉讼请求依法提交了原、被告身份信息、徽商银行黄山信用卡领用合约、徽商银行黄山信用卡章程、《申请表》、补充条款、信用卡客户交易流水、催收记录、系统截图。本院经审查予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年11月29日，被告罗贤宝签字确认后向原告提交《徽商银行黄山信用卡申请表》，书面确认愿意遵守信用卡领用合约的各项规则，原被告双方签订《徽商银行黄山信用卡领用合约》及《徽商银行黄山信用卡领用合约补充条款》，《补充条款》约定“2.自动分期使用方式是指乙方使用自动分期信用卡进行消费时，单笔3000元（含）以上的消费交易均按照乙方预留的期数及分摊方式对该笔交易自动进行分期。……11.乙方申请自动分期信用卡预留的自动分期期数为60期，本金：按月归还，手续费：按月分摊，费率：0.37%／月。”《领用合约》约定，循环信用利息按日息万分之五，违约金按最低还款额未还部分的5%收取。合约另约定，合同履行中发生争议的,首先友好协商解决,协商不成的,向原告住所地人民法院提起诉讼方式解决。合同签订后，原告向被告罗贤宝发放卡号为6258××××2811的信用卡，被告罗贤宝分别于2018年12月25日通过该卡消费10万元，于2020年4月25日消费3400元，于2020年7月25日消费5300元。截止2021年2月7日,被告多期没有按照合同约定偿还，累计仍欠款本金99764.26元、费用12432.74元、利息2956.57元。经原告多次催要还款付息未果，遂诉至本院，请求判如所请。 本院认为，合法的债务应受法律保护。原告按照约定向被告罗贤宝发放了信用卡贷款，被告罗贤宝应按照双方约定全面履行自己的合同义务。被告持卡消费后未按约定及时偿还信用卡透支款项，构成违约，应承担相应的违约责任。原告诉请被告罗贤宝返还信用卡透支本金99764.26元一节，于法有据，本院予以支持。参照《最高人民法院印发的通知》以及《最高人民法院关于审理民间借贷纠纷案件适用法律若干问题的规定》（法释[2015]18号）第三十条的规定，原告方可以选择主张透支利息、违约金或其他费用，也可以一并主张，但总计不得超过年利率24%。自2019年8月20日后，中国人民银行已停止公布同期银行贷款基准利率，并授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率（LPR），参照《最高人民法院关于审理民间借贷纠纷案件适用法律若干问题的规定》（2020.12.29修正）第二十五条的规定，“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外”，本案中，原告依据信用卡领用合约中对信用卡资费的规定，既主张被告按日息万分之五（年化率约18%）支付逾期利息，又主张按月分摊的方式支付手续费率0.37%的手续费，并主张按照未还部分的5%计算违约金，加之原告在与两被告订立银行卡合同时对收取利息、复利、费用、违约金，总和过高，超过年利率24%或LPR四倍，应酌定予以调减；以上相关格式条款原告未采用足以引起对方注意的文字、符号、字体等特别表示，未尽到充分履行提示或者说明义务，故本院综合考虑国家有关金融监管规定、未还款的数额及期限、当事人过错程度及原告的实际损失，综合公平原则及诚信原则，结合被告罗贤宝2020年7月20日后未还款的情况，本院酌定被告罗贤宝自逾期之日即2020年7月25日起就余欠贷款本金99764.26元按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）四倍计算付息至款清之日止。被告罗贤宝经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃相关应诉抗辩权利，应承担相应对其不利的法律后果。综上，依照最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条，《中华人民共和国民法典》第五百八十五条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷纠纷案件适用法律若干问题的规定》（2020.12.29修正）第二十五条之规定，判决如下： 一、被告罗贤宝于本判决生效之日起七日内一次性返还原告徽商银行股份有限公司六安三十铺支行信用卡透支本金99764.26元； 二、被告罗贤宝自2020年7月25日起就上述第一项判决按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率四倍支付原告徽商银行股份有限公司六安三十铺支行逾期利息和逾期费用，至款清息止; 三、驳回原告徽商银行股份有限公司六安三十铺支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2660元，减半收取计1330元，由被告罗贤宝负担1280元，原告徽商银行股份有限公司六安三十铺支行负担50元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省六安市中级人民法院。 审 判 员  龚 敏 二〇二一年七月十六日 法官助理  丁 冉 书 记 员  王婷婷 附本案适用法律条文： 最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民法典》 第五百八十五条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第六百八十条第一款禁止放高利贷，借款的利率不得违反国家有关规定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理民间借贷纠纷案件适用法律若干问题的规定》（2020.12.29修正） 第二十五条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。