广东省丰顺县人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1423民初1082号原告：广东丰顺农村商业银行股份有限公司（以下简称丰顺农商行），住所地：广东省丰顺县汤坑镇中兴四路21号之一办公楼，统一社会信用代码：914414237510607920。法定代表人：何镇新，该行董事长。委托诉讼代理人：陈汉昌，广东粤顺律师事务所律师。委托诉讼代理人：卢广铣，广东粤顺律师事务所实习律师。被告：李汉奇，男，1965年7月21日出生，汉族，住广东省丰顺县。被告：朱秀兰，女，1971年4月5日出生，汉族，住广东省丰顺县。被告：官炳光，男，1966年2月9日出生，汉族，住广东省丰顺县。被告：严凤丹，女，1968年2月28日出生，汉族，住广东省丰顺县。原告丰顺农商行与被告李汉奇、朱秀兰、官炳光、严凤丹金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月24日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告丰顺农商行的委托诉讼代理人陈汉昌、卢广铣到庭参加诉讼，被告李汉奇、朱秀兰、官炳光、严凤丹经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告丰顺农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李汉奇、朱秀兰立即偿还借款本金189807.47元及利息（利息计至2021年4月21日起至全部借款还清之日止按合同约定的利息计付），本息暂合计189807.47元；2.判令处置被告官炳光位于丰顺县XXX路的房地产权[权证号：粤房地证字第CXXXXXX号]，原告对处置所得价款优先受偿；3.判令被告官炳光、严凤丹对上述第一项诉讼请求承担连带保证清偿责任；4.本案诉讼费用由被告承担。庭审中，原告将诉讼请求第一项更正为：判令被告李汉奇、朱秀兰立即偿还借款本金189807.47元及利息（利息从2021年5月11日起至全部借款还清之日止按合同约定的利息计付），本息暂合计189807.47元。事实与理由：四被告于2018年1月5日与原告签订了合同编号为：10XX46号《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》，约定被告李汉奇、朱秀兰向原告借款，被告官炳光、严凤丹提供抵押担保，被告李汉奇、朱秀兰借款本金为200000元，用于生意周转，约定借款期限从2018年1月30日起至2021年1月10日止，借款利率为8.5%，逾期加收利息50%，本合同约定的借款利率为浮动利率，借款发放后遇基准利率调整，贷款利率按合同的第二条约定执行，还款方式为按月付息、到期还清所有本息。同时，为确保借款合同的正常履行，被告官炳光提供位于丰顺县XXX路的房地产权（权证号：粤房地证字第CXXXXXX号）作为抵押担保，并办理了抵押权登记[登记证号：粤（2018）丰顺县不动产证明第XXXXXX号]。另外，被告官炳光、严凤丹出具保证声明书，自愿为被告李汉奇、朱秀兰的借款承担连带保证责任。这一事实有被告与原告签订的《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》、丰顺县不动产登记证明、贷款结欠本息清单、抵押声明书、保证声明书等为凭。《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》签订后，原告依约发放贷款，现借期届满，但被告却未按合同约定履行还本付息的义务，已构成违约。经原告多次催收，被告仍然不履行还本付息的义务。原告为此提起诉讼，并请求法院支持其请求。被告李汉奇、朱秀兰、官炳光、严凤丹均未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年1月5日，原告与被告李汉奇签订了一份《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝)借款合同》（合同编号为：10XX46），约定贷款人（原告）授予借款人（被告李汉奇）在2018年1月30日至2021年1月10日内使用最高额贷款额度20万元，年利率按8.5%计，按月结息，到期结清贷款本息，逾期罚息按合同确定的贷款利率水平上上浮50%；担保方式为：最高额抵押担保，担保人愿为贷款人的债权提供最高额20万元担保，抵押物担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；同时还约定，借款人连续三期、累计六次未及时归还利息的，贷款人有权宣布合同提前到期并提前收回已发放的贷款、行使抵押权。被告朱秀兰在上述合同借款人配偶栏予以签名并按捺指模确认，被告官炳光在抵押人栏予以签名，被告严凤丹在有权签章人栏予以签名确认。同时，被告官炳光提供其名下位于丰顺县XXX路的房地产权[权证号：粤房地证字第CXXXXXX号]为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记[登记证号：粤（2018）丰顺县不动产证明第XXXXXX号]，抵押期限为2018年1月30日至2021年1月10日。被告官炳光、严凤丹亦为此出具了一份“抵押声明书”，主要内容为在借款人债务履行期届满抵押权人未受清偿时，抵押权人有权依法将上述抵押物折价或者拍卖，变卖所得的价款优先偿还贷款本息及实现债权的全部费用。2018年1月5日，被告李汉奇出具了一份“保证声明书”，主要内容为如本人未能按合同约定履行还款责任，贷款人可从本人工资账户及其他存款账户中直接划扣款项用于代偿债务。同日，被告朱秀兰、官炳光、严凤丹亦分别出具了一份“保证声明书”，主要内容为自愿为20万元贷款承担连带还款保证责任。此后，原告于2018年2月27日向被告李汉奇发放贷款20万元。被告李汉奇借款后，初期尚能按约还款，但自2021年1月以后开始逾期还款，截至2021年5月11日，被告李汉奇仍拖欠原告借款本金189807.47元。庭审中，原告表示被告在起诉后归还欠款本息十多万元，截至2021年6月21日，被告仍欠原告借款本金41302.11元及2021年6月22日之后的利息。再查明，丰顺县农村信用合作联社于2018年10月29日变更登记为本案原告丰顺农商行。本院认为，本案属借款合同纠纷。原告与被告李汉奇签订的《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝)借款合同》（合同编号为：10XX46）是双方当事人在平等、自愿、协商一致的基础上所订立，意思表示真实，且内容未违反法律法规的禁止性规定，合同依法成立生效，双方当事人应按照合同约定行使权利和履行义务。原告按合同约定向被告李汉奇发放了贷款，而李汉奇未按合同约定履行还本付息义务，其行为已构成违约，应按合同约定承担违约责任。故被告李汉奇应偿还原告借款本金41302.11元及利息［利息从2021年6月22日起至全部借款还清之日止按《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝)借款合同》（合同编号为：10XX46）约定的利息计付］。被告朱秀兰作为李汉奇配偶在《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝)借款合同》（合同编号为：10XX46）中签名确认，并签署了“保证声明书”，应认定为是共同借款人，应对上述款项承担共同还款责任。被告官炳光、严凤丹也签署了“保证声明书”，亦应对上述款项承担连带清偿责任。关于原告要求处置被告官炳光名下位于丰顺县XXX路的房地产权[权证号：粤房地证字第CXXXXXX号；登记证号：粤（2018）丰顺县不动产证明第XXXXXX号]，原告对所得价款优先受偿的问题。本院认为，被告官炳光、严凤丹自愿提供其共有的位于丰顺县XXX路的房地产权作为抵押物，并办理了抵押物登记，抵押权依法设立生效，受法律保护。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”。故对原告此项诉讼请求，本院依法予以支持。被告李汉奇、朱秀兰、官炳光、严凤丹经本院传票传唤后，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其自动放弃当庭举证、质证和抗辩等相关诉讼权利，本院依法予以缺席判决。综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十三条第一款、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十八条、第二百零二条，《中华人民共和国担保法》第三十四条第一款第(一)项、第三十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第六十四条第一款、第一百四十四条和《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第五十条规定，判决如下：一、被告李汉奇、朱秀兰应于本判决生效之日起十日内偿还原告广东丰顺农村商业银行股份有限公司借款本金合计41302.11元及利息［利息从2021年6月22日起至全部借款还清之日止按《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝)借款合同》（合同编号为：10XX46）约定的利率计付］；二、被告官炳光、严凤丹对上述款项承担连带清偿责任；三、原告广东丰顺农村商业银行股份有限公司对被告官炳光、严凤丹提供抵押的位于丰顺县XXX路的房地产权[权证号：粤房地证字第CXXXXXX号；登记证号：粤（2018）丰顺县不动产证明第XXXXXX号]以折价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2048元（原告已预交），由原告广东丰顺农村商业银行股份有限公司负担1603元，被告李汉奇、朱秀兰负担445元(被告李汉奇、朱秀兰负担的445元应于本判决生效后十日内向本院缴纳，并由被告负担部分本院予以退还原告)。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于梅州市中级人民法院。审判员  张淑婷二〇二一年七月十五日书记员  邱文科附：相关法律条文及司法解释《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十三条第一款当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第二百零二条抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。《中华人民共和国担保法》第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第五十条以担保法第三十四条第一款所列财产一并抵押的，抵押财产的范围应当以登记的财产为准。抵押财产的价值在抵押权实现时予以确定。