广西壮族自治区兴业县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0924民初904号 原告：中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司，营业场所：玉林市人民东路660号。统一社会信用代码：91450900983452939C。 法定代表人：曾世海，总经理。 委托诉讼代理人：张楠，玉林市金盾法律服务所法律工作者。 委托诉讼代理人：周芳婵，女，1995年9月6日出生，汉族，住址：广西玉林市玉州区。 被告：黎文林，男，1972年6月11日出生，汉族，住址：兴业县。 原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司（以下简称中财保险玉林市分公司）与被告黎文林保证保险合同纠纷一案，本院于2021年5月7日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张楠到庭参加诉讼，被告黎文林经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中财保险玉林市分公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告支付原告已代其垫付给中国光大银行股份有限公司南宁分行（下称南宁光大银行）的贷款本息人民币26554.72元给原告；二、判令被告支付尚欠的保费人民1687.06币元给原告；三、判令被告支付违约金人民币4198.61元（以28241.78元为基数，按年利率24%，从2019年3月6日起计至被告清偿之日止，现暂计至2019年3月18日）给原告；四、判令被告支付诉讼代理费人民币3000元给原告；五、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年2月26日，被告与原告签订《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》（下称投保单）为被告拟向南宁光大银行借款事宜投保。即被告系投保人，原告系保险人，南宁光大银行系被保险人。2018年2月27日，原、被告签订了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》（下称保险单），约定每月保费为648.87元。原告基于被告违约而理赔后，原告有权向被告追回赔偿款、违约金、理赔及催收产生的其他费用。保险合同中的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险条款》（下称保险条款）第五条约定了保险事故发生的事由，若保险事故发生，保险人应承担赔偿责任等。2018年3月6日，被告基于上述投保单、保险单向南宁光大银行借到人民币叁万捌仟元，并与南宁光大银行签订了《个人贷款合同》，约定贷款期限至2021年3月6日止，并约定了利息及罚息。被告从2019年3月6日起不再按约定履行还款义务，于2019年5月26日导致保险事故的发生。此后，原告已按照投保合同约定于2019年5月26日代被告偿还了贷款本息合计人民币26554.72元给南宁光大银行。因此，为保护原告的合法权利不再受到侵害，特诉至贵院，希望贵院对原告的诉讼请求判如所请。 原告围绕其主张的事实、诉讼请求提交的证据有：1、营业执照、法定代表人身份证、证明，证明原告主体适格；2、身份证，证明被告主体适格；3、投保单及保险条款，证明被告投保的事实；4、保险单，证明被告投保成功的事实；5、个人贷款合同，证明被告贷款的事实；6、光大银行南宁分行贷款借据，证明被告贷款成功的事实；7、还款计划书，证明被告的还款计划；8、保费还款明细，证明被告支付保费明细；9、索赔申请书，证明光大银行向人保索赔的事实；10、业务对账单，证明被告逾期的时间；11、代偿债务与权益转让确认书，证明人保享有追偿权。 被告黎文林未作答辩，亦未到庭参加诉讼，亦未提供有任何证据，视为其对答辩、举证及质证权利的放弃。原告提供的证据具有合法性、真实性，与本案有关联性，能证明本案有关事实，能够作为本案定案的证据，本院予以确认。 综合全案证据及当事人陈述，本案认定法律事实如下：2018年2月26日，被告因拟向中国光大南宁分行股份有限公司南宁分行(以下简称光大南宁分行）贷款，而向原告申请投保。投保单中的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险条款》第五条约定了保险事故发生的情形及事故发生后保险人的责任承担事宜。2018年2月27日，原、被告签订了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》(以下简称保险单)，被告系投保人，原告系保险人，光大南宁分行系被保险人；约定原告对被告向光大南宁分行所贷38000元款进行承保，保险金额为42021.3元，保费月费率为1.5441%，每月保费为648.87元；保险期间自贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止：保险事故发生后原告的赔偿等待期为80天；特别约定项约定原告赔偿后，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费，从原告赔偿当日开始超过30日，被告仍未向原告归还全部赔偿款项的视为违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿当日开始，按日千分之一缴纳违约金；原告基于被告违约而理赔后，有权向被告追回赔偿款、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年3月6日，被告基于上述投保单、保险单与光大南宁分行签订《个人贷款合同》而贷到款38000元，贷款期自2018年3月6日至2021年3月6日，按月分36期等额还本付息，双方还约定贷款利率、逾期罚息利率等。被告自2018年4月6日至2019年3月6日期间共还12期贷款，后不再履行还款义务，于2019年3月6日导致保险事故发生，原告即按约代被告支付尚欠贷款本息共26554.72元给光大南宁分行；另外，被告还欠原告两个月的保费1297.74元（被告自2018年4月6日至2019年3月25日期间已交12期保费。但自2019年3月26日开始逾期至2019年5月26日共欠交两个月的保费，即尚欠为648.87×2=1297.74元）；原告在庭审中变更保费和违约金请求，要求被告黎文林支付尚欠的保费人民币1687.06元变更为1297.74元，违约金（违约金以28241.78元为基数，按一年期贷款市场报价利率四倍计算，从2019年5月26日起计至被告清偿之日止)给原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司。 本院认为，被告黎文林在原告处投保个人信用贷款保证保险及与被保险人南宁光大银行签订个人贷款合同事实清楚，合同亦合法有效。本案被告在原告处投保个人信用贷款保证保险后因未履行个人贷款合同约定的还款义务致使保险事故发生，原、被告间已经形成保证保险合同的法律关系。根据保险单特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算按每日千分之一向保险人缴纳违约金；原告作为保险人已向被保险人给付保险金并取得其权益转让确认，而被告在原告代偿后超过30日仍未履行还款义务，显属违约，被告应向原告归还南宁光大银行本息代偿款26554.72元、保险费1297.74元并支付违约金。关于保险费，被告共欠交两个月的保费，尚欠为（648.87×2=1297.74元）。被告违约给原告造成的损失实际上是利息损失，双方约定的按每日千分之一向保险人缴纳违约金过高，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条的规定：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限”。故原告要求按一年期贷款市场报价利率四倍符合法律规定，本院依法支持，即以28241.78元（26554.72+1687.06）为基数，自2019年5月26日起至清偿之日止按一年期贷款市场报价利率四倍计算。原告要求被告支付律师费3000元，不是双方的明确约定，且该请求原告没有提供其支付诉讼代理费的证据及代理合同，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十七条、第三百八十九条、第三百九十二条、第五百零九条、第五百七十七条、第五百八十五条、《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十四条和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告黎文林支付原告已代其垫付给中国光大银行股份有限公司南宁分行的贷款本息人民币26554.72元给原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司； 二、被告黎文林支付尚欠的保费人民币1297.74元给原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司； 三、被告黎文林支付违约金(违约金以28241.78元为基数，按一年期贷款市场报价利率四倍计算，从2019年5月26日起计至被告清偿之日止)给原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司； 四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司的其他诉讼请求。 上述金钱给付义务，限义务人于本判决生效之日起十日内履行完毕，如逾期，权利人可于本生效判决指定的履行期限届满之日起二年内向本院申请强制执行。 如果未按本生效判决指定的履行期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费686元，减半收取计343元，财产保全费374元，由被告黎文林负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五天内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院。 审判员  陈寿强 二〇二一年七月六日 书记员  吴 莉