重庆市铜梁区人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0151民初2263号原告：中国农业银行股份有限公司重庆铜梁支行，住所地重庆市铜梁区巴川街道办事处马家湾1号，统一社会信用代码915002249037160180。负责人：张伟，职务行长。委托诉讼代理人：刘浩（系该行员工），男，汉族，1964年9月6日出生，住重庆市铜梁区。委托诉讼代理人：欧璐（系该行员工），女，汉族，1992年10月12日出生，住重庆市铜梁区。被告：陈维菊，女，汉族，1981年11月7日出生，住重庆市铜梁区。被告：张邦华，男，汉族，1959年5月19日出生，住重庆市铜梁区。被告：蔡天印，女，汉族，1963年4月18日出生，住重庆市铜梁区。被告：熊发银，女，汉族，1966年5月3日出生，住重庆市铜梁区。被告：张家福，男，汉族，1956年2月24日出生，住重庆市铜梁区。原告中国农业银行股份有限公司重庆铜梁支行（以下简称“中国农业银行铜梁支行”）与被告陈维菊、张邦华、蔡天印、熊发银、张家福金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行铜梁支行的委托诉讼代理人刘浩、欧璐，被告张邦华、蔡天印、熊发银、张家福到庭参加诉讼。被告陈维菊经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中国农业银行铜梁支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告陈维菊立即支付截止2021年1月30日的贷款本金99516.66元，逾期正常利息41.67元、逾期罚息1889.80元、逾期复利0.79元，共计101448.92元；2.判决被告陈维菊立即支付从2021年1月31日起至贷款本息结清为止的罚息和复利（其中罚息以被告尚欠的借款本金99516.66元为基数，在本合同所执行贷款利率水平上上浮50%计算，复利以被告未偿还的利息和罚息为基数，在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%计算）；3.判决被告陈维菊承担本案诉讼费及其他实现债权的费用；4.判决被告张邦华、蔡天印、熊发银、张家福对被告陈维菊借款在上述一至三项的范围内承担连带担保责任。事实及理由：2019年10月，原告与被告陈维菊签订《农户贷款借款合同》，约定原告向被告发放贷款100000元，贷款期限自2019年10月24日起至2020年10月23日止，该笔贷款以陈维菊、张邦华、蔡天印、熊发银、张家福五户联保方式为上述债权提供担保，担保范围为合同项下全部借款本金及利息（包括复利和罚息)、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、评估费、拍卖费等）。原告如约于2019年10月24日发放贷款100000元，2020年10月23日，贷款到期，被告未按时履行还款义务。截止至2021年1月30日的贷款本金99516.66元，逾期正常利息41.67元、逾期罚息1889.80元、逾期复利0.79元，共计101448.92元。原告认为，被告未按合同约定履行还款义务，原告有权要求被告立即偿还全部贷款本息。为维护原告的合法权益，遂诉至贵院。庭审中，中国农业银行铜梁支行明确，张邦华、蔡天印、熊发银、张家福承担连带保证责任，本案未产生其他实现债权的费用。陈维菊未到庭参加诉讼，也没有提交书面答辩意见。张邦华辩称，认可中国农业银行铜梁支行的诉讼请求及其主张的事实，希望分期偿还。蔡天印、熊发银、张家福辩称，不同意承担连带保证责任。本院经审理认定事实如下：2019年10月17日，陈维菊、张邦华、蔡天印、熊发银、张家福共同向中国农业银行铜梁支行出具《农户小额贷款业务申请表》。申请表载明：申请人陈维菊，贷款额度100000元，贷款用途购核桃，贷款方式一般贷款方式，担保方式多户联保；申请人（及配偶）、共同申请人（及配偶）、保证人在此声明，本人的借款行为已经过家庭财产共有人的同意，同意以家庭共有财产承担债务。陈维菊在（共同）申请人及配偶一栏处签名捺印，张邦华、蔡天印、熊发银、张家福在保证人一栏处签名捺印。2019年10月24日，陈维菊、张邦华、蔡天印、熊发银、张家福共同与中国农业银行铜梁支行签订《农户贷款借款合同》。合同约定：借款金额100000元、借款期限12个月，还款方式为按月结息、到期还本；担保方式为保证担保，有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任，保证期间为借款期限届满之日起两年；经贷款人同意，联保小组可增加新的成员，新加入成员对加入前贷款人与小组其他成员已签订的信贷业务合同项下债务承担保证责任；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定收取复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日止起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。第二条“借款利率”约定：2.1(2)贷款执行浮动利率，按照借款发放前一日的全国银行间同业拆借中心公布的1年期贷款市场报价利率（LPR）加80bp（1bp=0.01%）确定；借款发放后，遇1年期(5年期以上)LPR调整，借款执行利率按本合同2.1(2)约定的月数(从借款发放之日起至次月的借款发放日的对应日为一个月，以此类推；如无借款发放日的对应日，则为次月最后一天)为一个调整周期进行调整，第一周期执行的LPR为借款发放日前一日借款期限对应的LPR,此后每周期执行的LPR为借款发放日在该周期首月借款对应日前一日借款期限对应的LPR；如无借款发放日的对应日，则自该月最后一天起调整，各方按调整后1年期(5年期以上)LPR和本合同约定的借款利率加减点(加减点水平在借款期限内固定不变)确定新的借款执行利率。陈维菊在合同借款人处签名捺印，张邦华、蔡天印、熊发银、张家福在合同多户联保担保人处签名捺印。2019年10月24日，中国农业银行铜梁支行向陈维菊发放贷款100000元。中国农业银行铜梁支行出示的借款凭证载明：借款日期2019年10月24日至2020年10月23日，贷款执行利率为5%。借款到期后，陈维菊未按期足额还款，中国农业银行铜梁支行遂起诉来院。截至2021年1月30日，陈维菊尚欠中国农业银行铜梁支行借款本金99516.66元、借款期内利息41.67元、罚息1889.8元、复利0.79元，共计101448.92元。上述事实，有中国农业银行铜梁支行的当庭陈述及其举示的农户小额贷款业务申请表、农户贷款借款合同、借款凭证、离婚证复印件、贷款还款试算信息等证据，这些证据的真实性、合法性、关联性均经庭审质证和本院审查，可以作为本案认定事实的依据。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。中国农业银行铜梁支行已向陈维菊发放贷款100000元，陈维菊应按照约定履行还款义务。本案借款期限已于2020年10月23日届满，陈维菊未按照约定还款构成违约，其应当继续履行还本付息的义务并按照《农户贷款借款合同》的约定支付罚息、复利。陈维菊截至截至2021年1月30日尚欠中国农业银行铜梁支行借款本金99516.66元、借款期内利息41.67元、罚息1889.8元、复利0.79元，中国农业银行铜梁支行有权请求其予以支付。故此，本院对中国农业银行铜梁支行请求陈维菊偿还借款本金99516.66元、借款期内利息41.67元、罚息1889.8元、复利0.79元，共计101448.92元的诉讼请求予以支持。关于自2021年1月31日起的罚息和复利。根据《农户贷款借款合同》的约定，陈维菊应对逾期借款本金支付罚息，对应付未付利息（含逾期罚息）支付复利，且罚息利率及自逾期之日起的复利利率应按照贷款执行利率上浮50%计算；贷款执行利率按照借款发放前一日的全国银行间同业拆借中心公布的1年期贷款市场报价利率（LPR）加80bp（1bp=0.01%）确定，并随1年期贷款市场报价利率的调整而作相应的调整。故此，本院依法支持由陈维菊支付中国农业银行铜梁支行以借款本金99516.66元为基数自2021年1月31日起至付清该款之日止按照贷款执行利率上浮50%计算计算的罚息，以借款期内利息41.67元及全部罚息为基数自2021年1月31日起至付清该款之日止按照贷款执行利率上浮50%计算计算的复利，但罚息和复利之和不应超过以借款本金99516.66元为基数按照年利率24%计算的该期间的利息。关于张邦华、蔡天印、熊发银、张家福的责任形式。根据《农户贷款借款合同》的约定，张邦华、蔡天印、熊发银、张家福对本案借款承担连带保证责任，保证期间为借款期限届满后的两年。因中国农业银行铜梁支行系在保证期间内提起诉讼主张保证责任，故本院对其请求张邦华、蔡天印、熊发银、张家福承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。关于其他实现债权的费用。因本案尚未产生该费用，故本院对中国农业银行铜梁支行的相应诉讼请求不予支持。综上，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、陈维菊于本判决生效之日起七日内偿还中国农业银行股份有限公司重庆铜梁支行借款本金99516.66元，截至2021年1月30日的借款期内利息41.67元、罚息1889.8元、复利0.79元，共计101448.92元；二、陈维菊于本判决生效之日起七日内支付中国农业银行股份有限公司重庆铜梁支行自2021年1月31日起至付清借款本息之日止的罚息和复利（罚息以借款本金99516.66元为基数、复利以借款期内利息41.67元及全部罚息为基数，均按照贷款执行利率上浮50%计算），且罚息和复利之和不超过以借款本金99516.66元为基数按照年利率24%计算的该期间的利息；三、张邦华、蔡天印、熊发银、张家福对本判决第一、二项债务承担连带清偿责任；四、驳回中国农业银行股份有限公司重庆铜梁支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1164.49元，由陈维菊、张邦华、蔡天印、熊发银、张家福负担。中国农业银行股份有限公司重庆铜梁支行已预交该款，陈维菊、张邦华、蔡天印、熊发银、张家福在履行本判决义务时，一并将该款支付中国农业银行股份有限公司重庆铜梁支行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  朱晨君二〇二一年七月五日书记员  王莹艳