河南省淅川县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1326民初1557号原告：富德财产保险股份有限公司江苏分公司。住所地：南京市秦淮区太平南路389号和睿大厦19楼1901、1906-1910。负责人：彭雁华，该公司总经理。委托代理人：王志勇、常腾飞，河南中豫律师事务所律师。被告：李梦路，女，汉族，生于1990年10月2日，住河南省淅川县。委托代理人：朱晓庆，男，汉族，生于1989年7月15日，住址同上，系被告李梦路丈夫。原告富德财产保险股份有限公司江苏分公司（以下简称富德财保江苏分公司）诉被告李梦路追偿权纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告富德财保江苏分公司的特别授权代理人常腾飞、被告李梦路的特别授权代理人朱晓庆均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告富德财保江苏分公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告向原告支付代偿款82908.99元；2、请求判令被告以82908.99元为基数向原告支付违约金，自2020年5月15日起按年利率15.4%计付至全部实际清偿之日（截止立案之日违约金暂计4756.07元）；3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告因向案外人徽商银行合肥五里墩支行（以下简称徽商银行五里墩支行）借款，申请原告为其该笔借款提供个人贷款保证保险业务，即被告作为投保人、徽商银行五里墩支行作为被保险人、原告作为保险人，在被告逾期向徽商银行还款达一定期限后，原告代被告向徽商银行五里墩支行偿还借款本金、利息和罚息。原告代偿后可依投保单、保险单的约定向被告追偿，并在被告不履行时要求其承担违约责任。2019年1月17日，被告与原告达成个人贷款保证保险投保单，原告出具了《个人贷款保证保险单》。徽商银行五里墩支行于2019年1月17日将117000元划入被告指定账户。被告在徽商银行五里墩支行归还部分借款后出现逾期还款；原告于2020年5月15日向徽商银行理赔82908.99元（包括本金、利息及罚息等）。依据《个人贷款保证保险单》特别约定第3条：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”因此被告应向原告归还理赔款，并承担违约责任。原告为维护自己的合法权益，诉诸法院。被告李梦路辩称，借款属实，对代偿款金额和利息都没有异议。原告为证明其诉讼请求，向本院提交下列证据：第一组证据：1、被告签字并按手印的被告身份证复印件一张；2、原告为被告签发了保单号CP000000000015892，编号为310030014055的《个人贷款保证保险单》原件一份。上述证据证明：1、被告是适格的诉讼主体；2、原告为被告在徽商银行五里墩支行的借款提供个人贷款保证保险业务，即被告作为投保人，徽商银行五里墩支行作为被保险人，原告作为保险人；3、约定保险金额143676元，贷款期限为36个月，保险期限自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止；4、保险单“特别约定”第三条约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未归还上述款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”第二组证据：1、被告与徽商银行五里墩支行签订合同编号为：个借字第20190117160001364463号《个人借款合同》（信保网贷）原件一份；2、被告网上签署的《徽商银行个人借款凭证》原件一份；3、徽商银行五里墩支行提供的《银行流水交易明细》原件一份；4、被告签字捺印确认的银行卡复印件一份；5、徽商银行提供的《索赔申请书》原件一份；6、徽商银行出具的《代偿债务确认书》原件一份；证明：1、2019年1月17日，被告向徽商银行五里墩支行借款117000元，约定借款期限36个月，借款用途为装修，从2019年1月17日至2022年1月17日，借款年利息为7.6%，还款方式为按月。同日，徽商银行五里墩支行通过银行转账的方式将117000元支付至被告指定的徽商银行账号。款项到账后，被告将上述款项转到自己尾号3223银行卡；2、被告在贷款履行过程中未向徽商银行五里墩支行偿还借款，合同约定的保险事项发生，原告依约向徽商银行五里墩支行偿还贷款本息82908.99元，履行了保险理赔责任，获得向被告的追偿权，故有权向被告追偿。3、被告未按约定归还原告支付的理赔款，构成违约，应依法向原告支付违约金。第三组证据：被告李梦路签署投保单和贷款用途声明书的照片一张，证明被告本人清楚投保和贷款事实。被告对上述证据无异议，亦未向本院提交证据。本院认为原告提交的证据来源合法、客观真实，与本案的待证事实联系密切，可作为本案的定案依据，本院予以认定。根据以上有效证据，结合法庭调查，本院确认以下法律事实：2019年1月17日，被告李梦路为在徽商银行五里墩支行贷款，经与原告协商，原告向被告发放保单号为CP000000000015892，编号为310030014055的《个人贷款保证保险单》，双方约定投保人为李梦路、被保险人人为徽商银行五里墩支行，保险人为原告，保险金额为143676元，对应贷款金额为117000元，对应贷款期限为36个月，保险期间自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止。总保费8773.56元，保费用趸交方式，在放款时一次性缴纳。《个人贷款保证保险单》中特别约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未归还上述款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。2019年1月17日，被告李梦路与徽商银行五里墩支行签订了《个人借款合同》（信保网贷），合同约定：借款金额为117000元，借款期限为36个月，自2019年1月17日至2022年1月17日。实际借款期限以借款凭证上所记载的贷款实际发放日、贷款到期日为准。借款利率为年利率7.6%。还款方式为按月还款。同日，徽商银行五里墩支行将117000元借款发放至李梦路指定的银行账户。被告李梦路在向徽商银行五里墩支行归还部分借款后于2020年2月17日出现逾期还款，至2020年5月15日逾期还款已超过80天。徽商银行五里墩支行随后向原告提交索赔申请书，原告于2020年5月15日向徽商银行五里墩支行理赔借款本金、利息、罚息、罚复息共计82908.99元。徽商银行五里墩支行于2020年5月23日向原告出具《代偿债务确认书》，确认已收到上述理赔款。依据《个人贷款保证保险单》规定，被告在原告支付理赔款后应当向原告归还理赔款，被告未按约履行。原告认为侵犯了其合法权益，遂诉诸法院。本院认为，原被告达成的《个人贷款保证保险单》及被告与徽商银行五里墩支行签订的《个人借款合同》（信保网贷），均系双方真实意思表示，合法有效，应依法履行。被告李梦路未按《个人借款合同》约定支付借款本息已经构成违约，且超过赔款等待期80天，视为保险事故发生。原告对保险事故发生时被告李梦路所投保的借款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应利息、罚息向徽商银行五里墩支行支付了82908.99元理赔款后，按照保险条款约定，向李梦路追偿，原告该部分诉请依法应当予以支持。原告主张按一年期LPR4倍计算违约金，符合合同约定，本院予以支持，按照2020年5月LPR利率3.85%计算4倍利率为15.4%。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下：被告李梦路在判决生效后十日内偿还原告富德财产保险股份有限公司江苏分公司代偿款82908.99元及自2020年5月15日起至实际清偿之日止按照一年期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的4倍即年息15.4%计算82908.99元的违约金；驳回原告其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1992元减半收取996元，由被告李梦路负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  闫莉二〇二一年七月十六日法官助理万秋实书记员冉卓