黑龙江省集贤县人民法院民 事 判 决 书（2021）黑0521民初1666号原告：哈尔滨银行股份有限公司双鸭山集贤支行，住所地集贤县福利镇福双路。负责人：张文权，该行行长。委托诉讼代理人：张琦，该行职工。委托诉讼代理人：马玺震，该行职工。被告：苏德良，男，1967年8月9日出生，汉族，户籍地双鸭山市尖山区。被告：封官山，男，1972年8月26日出生，汉族，户籍地哈尔滨市道里区。被告：封官禄，男，1968年9月28日出生，汉族，户籍地哈尔滨市南岗区。被告：封官伟，男，1966年5月10日出生，汉族，户籍地双鸭山市尖山区。被告：王艳玲，女，1971年12月5日出生，汉族，户籍地双鸭山市尖山区。被告：刘兴娜，女，1968年10月16日出生，汉族，户籍地哈尔滨市南岗区。被告：孙莉志，女，1968年6月11日出生，汉族，户籍地双鸭山市尖山区。被告：封官文，男，1960年12月29日出生，汉族，户籍地汤原县。被告：封佳玲，女，1986年5月6日出生，汉族，户籍地汤原县。被告：封佳杰，女，1988年2月10日出生，汉族，户籍地汤原县。被告：李萍，女，1968年1月18日出生，汉族，户籍地双鸭山市尖山区。被告：宝清县惠丰经贸有限公司，住所地宝清县中央大街**。法定代表人：王艳玲，该公司总经理。委托诉讼代理人：张振民，该公司经理。原告哈尔滨银行股份有限公司双鸭山集贤支行（以下简称哈尔滨银行）与被告苏德良、封官山、封官禄、封官伟、王艳玲、刘兴娜、孙莉志、封官文、封佳玲、封佳杰、李萍、宝清县惠丰经贸有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告哈尔滨银行委托诉讼代理人张琦、马玺震、被告宝清县惠丰经贸有限公司委托诉讼代理人张振民到庭参加诉讼，被告苏德良、封官山、封官禄、封官伟、王艳玲、刘兴娜、孙莉志、封官文、封佳玲、封佳杰、李萍经本院传票传唤未到庭参加诉讼，亦未委托诉讼代理人参加诉讼。本案现已审理终结。哈尔滨银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告苏德良、李萍偿还原告截至2021年5月11日所欠贷款本金700万元、利息95832.07元、罚息949025元、复利13703.44元，本息合计8058560.51元，并以7095832.07元为基数，按年利率7.1775%计算，一并给付自2021年5月12日起至实际给付之日时的利息；2.判令被告宝清惠丰经贸有限公司、王艳玲、封官山、封官伟、孙莉志、封官禄、刘兴娜、封官文、封佳玲、封佳杰对上述债务承担连带责任保证责任；3.判令对涉案抵押物登记在宝清惠丰经贸有限公司位于黑龙江省双鸭山市宝清县××人民路汇丰商厦0101幢33008铺房、33004铺房、22001铺房、22004铺房，房产证号分别为宝清县房权证宝清字第**、90××22号、90××43号、90××33号，面积分别为506.97平方米、519.45平方米、302.31平方米、259.15平方米的房产进行拍卖、折价或变卖所得价款优先偿还上述债务；4.判令对涉案抵押物登记在宝清惠丰经贸有限公司位于黑龙江省双鸭山市宝清中央大街，土地使用权证号分别为宝国用（2013）第1326号、宝国用（2013）第1350号、宝国用（2013）第1347号、宝国用（2013）第1322号，面积分别为101.36平方米、51.83平方米、60.46平方米、103.89平方米的国有土地使用权进行拍卖、折价或变卖所得价款优先偿还上述债务；5.判令对封官山持有的宝清惠丰经贸有限公司70%股权（出质股权数额700万元人民币）、王艳玲持有的宝清惠丰经贸有限公司30%股权（出质股数额300万元人民币）进行拍卖、折价或变卖所得价款优先偿还上述债务；6.判令本案诉讼费、保全费以及实现债权的其他费用由被告承担。事实与理由：2018年6月25日，被告苏德良与配偶李萍与原告哈尔滨银行签订了《最高额借款合同》，以苏德良名义在原告处办理了贷款，金额为700万元，合同期为60个月。合同约定，苏德良可在合同期内循环使用授信额度，具体借款金额及借款期限以借款凭证为准。2018年7月11日，原告向苏德良发放了贷款，金额为700万元，贷款到期日为2019年7月1日，年利率为4.785%，逾期利率为原利率的1.5倍，还款方式为净息还款，担保方式为房产抵押及连带保证责任。贷款发放后，被告苏德良、李萍未按合同约定履行还款义务。截至2021年5月11日，被告苏德良、李萍共拖欠原告哈尔滨银行借款本金700万元，利息95832.07元、罚息949025元、复利13703.44元，本息合计8058560.51元。为维护我行的合法权益，特向法院起诉，请法院支持原告的诉讼请求。被告宝清惠丰经贸有限公司辩称，承认原告的全部诉讼请求，对欠款事实认可。被告苏德良、封官山、封官禄、封官伟、王艳玲、刘兴娜、孙莉志、封官文、封佳玲、封佳杰、李萍未到庭参加诉讼，未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2018年6月25日，被告苏德良、李萍共同与原告哈尔滨银行签订了《最高额借款合同》，双方在哈尔滨银行办理了最高额借款，金额为700万元，借款额度使用期限自2018年6月25日至2023年6月23日，在该期限内可循环使用借款额度。每次借款期限自乙方实际发放贷款日起至约定还款日止，以借款凭证的记载为准。借款利率为5.225%，合同期内如遇人民银行政策调整利率，则借款利率于利率调整月初根据新的同期限借款基准利率上浮、下浮10%确定，执行利率为4.785%。贷款逾期罚息利率为本协议约定借款利率的150%。具有下列情形之一的流动资金贷款，原则上应采用乙方受托支付方式（1）与甲方新建立信贷业务关系且甲方信用状况良好；（2）支付对象明确且单笔支付金额超过30万元；采用乙方受托支付方式的，还需要提供受托支付所需《支付委托书》等相关材料。2018年7月11日，原告向苏德良发放了贷款，金额为700万元，贷款到期日为2019年7月1日，年利率为4.785%，逾期利率为原利率的1.5倍，还款方式为净息还款，还款周期为按月支付。同日，苏德良向哈尔滨银行提交了提款申请书、支付委托书，授权哈尔滨银行向户名为王惊昆，账号为62×××34卡内汇款700万元。2018年6月25日，哈尔滨银行与王艳玲、封官山、孙莉志、封官伟、宝清惠丰经贸有限公司、封官禄、刘兴娜、封官文、封佳杰、封佳玲共同签订了《最高额保证合同》，各保证人对苏德良、李萍签订的《最高额借款合同》提供连带责任保证，担保的范围为主合同项下全部债务，包括但不限于本金及利息（包括因债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及乙方事先担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）等。本合同项下的保证期间按乙方为债务人办理的单笔业务分别计算。起止日均为本合同生效之日起，具体合同终止日在授信期间的，以综合授信期限届满之日后两年为保证期间的终止日。如果本合同项下的债务分期履行，则对每期债务而言，保证期间均至最后一期债务履行期限届满之日后两年止。2018年6月25日，哈尔滨银行与宝清惠丰经贸有限公司签订了《最高额抵押合同》，宝清惠丰经贸有限公司以登记在其公司名下的位于宝清县××人民路汇丰商厦0101幢33008铺，建筑面积为506.79平方米的房产【房产证号为：宝清县房房权证宝清字第**】位于宝清县××人民路汇丰商厦**33004铺，建筑面积为519.45平方米的房产【房产证号为：宝清县房权房权证宝清字第**】于，位于宝清县××人民路汇丰商厦**22001铺面积为302.31平方米的房产【房产证号为：宝清县房权证房权证宝清字第**】宝清县，位于宝清县××人民路汇丰商厦**22004铺259.15平方米的房产【房产证号为：宝清县房权证宝房权证宝清字第**】清县××中央大街使用面积为101.36平方米的土地使用权【土地使用权号为：宝国用（2013）第1326号】、位于宝清县××中、位于宝清县××中央大街使用面积为60使用权【土地使用权号为：宝国用（2013）第1347号】、位于宝清县××中、位于宝清县××中央大街使用面积为51使用权【土地使用权号为：宝国用（2013）第1350号】、位于宝清县××中、位于宝清县××中央大街使用面积为103使用权【土地使用权号为：宝国用（2013）第1322号】作为抵押，并到宝清国土资源局办理了抵押权登记，证号为黑（2018）宝清不动产证明第0002828号。2018年6月25日，哈尔滨银行与封官山、王艳玲签订了《最高额权利质押合同》，封官山以其在宝清惠丰经贸有限公司70%的股权提供质押，王艳玲以其在宝清惠丰经贸有限公司30%的股权提供质押，并到宝清市场监督管理局办理了质押登记。截至2021年5月11日，被告苏德良、李萍共拖欠原告哈尔滨银行借款本金700万元，罚息949025元、利息95832.07元、复利13703.44元，本息合计8058560.51元。以上事实的认定，有原、被告当庭陈述、自认，原告提供的被告身份证复印件、最高额借款合同、借款凭证、个人业务凭证、提款申请书、支付委托书、哈尔滨银行全流程信贷系统利息截图、最高额保证合同、最高额权利质押合同、最高额抵押合同、不动产登记证明、房屋所有权证、国有土地使用权证在卷为凭，经庭审质证，足以认定。本院认为，原、被告之间的借款合同、抵押合同、质押合同、保证合同合法有效。原告将款项汇至借款人指定账户已完成了合同义务，借款人应当按照合同约定偿还借款本金及利息，逾期还款，应承担违约责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二十条规定“民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定”。本案系民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，故应适用《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》及《中华人民共和国物权法》的相关规定。关于原告主张的罚息问题：中国人民银行关于《人民币利率管理规定》第二十条第二款规定：“短期贷款按季结息的，每季度末月的二十日为结息日；按月结息的，每月的二十日为结息日，具体结息方式由借贷双方协商确定。对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。最后一笔贷款清偿时，利随本清”。《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条规定：“对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对按时不能支付的利息，按罚息利率计收复利。”本案中，案涉《最高额借款合同》第十四条约定：“甲方未按约定期限还款且未就展期事宜与乙方达成协议，乙方有权就贷款逾期部分按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至甲方完全清偿本息为止。”“逾期罚息利率为本协议约定借款利率的150%”。上述合同约定，符合《人民币利率管理规定》和《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，对原告关于罚息的主张，本院予以支持。关于原告哈尔滨银行主张保证人承担保证责任，是否经过保证期间的问题。《最高额保证合同》第二条约定：“本合同项下的保证期间按乙方为债务人办理的单笔业务分别计算。如果本合同项下的债务分期履行，则对每期债务而言，保证期间均至最后一期债务履行期限届满之日后两年止”。《中华人民共和国担保法》第二十六条规定：“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期限届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任”。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间内，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。苏德良、李萍的借款时间是2018年7月11日，借款到期日为2019年7月1日，借款到期后两年的保证期间截止日为2021年7月1日，哈尔滨银行向本院起诉的时间为2021年5月24日，均未经过两年的保证期间。因此对哈尔滨银行要求保证人承担连带保证责任的诉讼请求本院予以支持。关于实现抵押权与保证人承担责任先后的问题。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，提供担保的第三人承担担保责任的，有权向债务人追偿。”本案中，苏德良、李萍与哈尔滨银行签订的《最高额保证合同》第五条约定：“甲方确认，当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保权利，乙方均有权要求甲方在其合同约定的保证范围内承担保证责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任。”根据《中华人民共和国物权法》及《最高额保证合同》的规定及约定，哈尔滨银行既可以要求实现抵押权，亦可要求保证人承担连带保证责任。宝清惠丰经贸有限公司以公司房产及土地使用权作为抵押，在对借款不能偿还的情况下，债权人有权对其抵押的财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。封官山、王艳玲以其在宝清惠丰经贸有限公司股权质押，在对借款不能偿还的情况下，债权人有权对其抵押的财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十六条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告苏德良、李萍于本判决发生法律效力后十日内共同偿还原告哈尔滨银行股份有限公司双鸭山集贤支行贷款本金700万元、利息95832.07元、罚息949025元、复利13703.44元，本息合计8058560.51元，并以7095832.07元为基数，按年利率7.1775%计算，一并给付2021年5月12日至给付之日止的利息；如被告苏德良、李萍不能偿还上述借款，原告哈尔滨银行股份有限公司双鸭山集贤支行对案涉抵押物登记在宝清县惠丰经贸有限公司名下位于宝清县宝清镇人民路汇丰商厦0101幢33008铺，建筑面积为506.79平方米的房产【房产证号为：宝清县房权证宝清房权证宝清字第**】县宝清镇、位于宝清县宝清镇人民路汇丰商厦**33004铺.45平方米的房产【房产证号为：宝清县房权证宝清字房权证宝清字第**】宝清镇人民路、位于宝清县宝清镇人民路汇丰商厦**22001铺平方米的房产【房产证号为：宝清县房权证宝清字第房权证宝清字第**】清镇人民路汇丰商、位于宝清县宝清镇人民路汇丰商厦**22004铺的房产【房产证号为：宝清县房权证宝清字第×房权证宝清字第**】镇中央大街使用面积为101.36平方米的土地使用权【土地使用权号为：宝国用（2013）第1326号】、位于宝清县宝清镇中央大街使用面积为、位于宝清县宝清镇中央大街使用面积为60号为：宝国用（2013）第1347号】、位于宝清县宝清镇中央大街使用面积为、位于宝清县宝清镇中央大街使用面积为51号为：宝国用（2013）第1350号】、位于宝清县宝清镇中央大街使用面积为、位于宝清县宝清镇中央大街使用面积为103号为：宝国用（2013）第1322号】折价、拍卖、变卖价款优先受偿；如被告苏德良、李萍不能偿还上述借款，原告哈尔滨银行股份有限公司双鸭山集贤支行对被告封官山、王艳玲在宝清县惠丰经贸有限公司的股权折价、拍卖、变卖的价款优先受偿；被告王艳玲、封官山、孙莉志、封官伟、宝清县惠丰经贸有限公司、封官禄、刘兴娜、封官文、封佳杰、封佳玲对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费34104.96元（原告申请缓交），由苏德良、封官山、封官禄、封官伟、王艳玲、刘兴娜、孙莉志、封官文、封佳玲、封佳杰、李萍、宝清县惠丰经贸有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于双鸭山市中级人民法院。审判员 张 艳二〇二一年七月十二日书记员 杨晓艳