湖南省邵阳市大祥区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0503民初858号原告广发银行股份有限公司邵阳分行，住所地：邵阳市大祥区双拥路126号天达商都达富楼一层至两层。负责人罗瑾，系该分行行长。委托代理人陈娟，女，1982年4月21日出生，汉族，住长沙市芙蓉区，系该行工作人员。委托代理人许婷，湖南东放明律师事务所律师。被告郭菊华，男，1962年9月20日出生，汉族，住湖南省邵阳市双清区。被告周玉莲，女，1964年4月7日出生，汉族，住湖南省邵阳市双清区，系被告郭菊华的配偶。原告广发银行股份有限公司邵阳分行与被告郭菊华、周玉莲金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月19日受理后，依法由审判员唐步城适用简易程序，于2021年5月19日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈娟、许婷，被告郭菊华、周玉莲均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2015年9月8日，被告郭菊华向原告广发银行股份有限公司邵阳分行提交贷款申请并提交了自信卡《（自信一贷）申请表》，被告周玉莲作为郭菊华的配偶以共同借款人的身份在该申请表中签字。2015年9月14日，原告核准被告郭菊华的申请并向被告郭菊华送达了《个人信用贷款核准通知书（单笔）》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》。原、被告均认可并同意信用贷款条款、《（自信一贷）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》共同构成个人信用贷款合同，该合同约定：被告郭菊华向原告贷款160000元，被告郭菊华的授信额度为160000元，且该额度为循环额度，贷款期限自2015年9月14日至2020年9月14日，月利息为1.1%，还款日为每月20日，还款方式为等额本息。此外，合同约定履行合同发生纠纷由贷款人所在地人民法院管辖，原告为实现债权所支付的律师费、诉讼费等费用由借款人承担。同日，原告按照约定向被告郭菊华发放了贷款160000元。2015年至2019年期间，被告郭菊华贷款合计13笔，贷款金额总计为609250元。但是，被告郭菊华、周玉莲未按照合同约定履行还款义务。截至2020年7月14日止，被告郭菊华尚欠原告贷款本息合计90455.86元。原告向二被告多次催收后未果，因而酿成诉讼。原告认为，信用贷款条款、《（自信一贷）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》均为原、被告双方真实的意思表示，没有违反法律禁止性规定，根据《合同法》第八条的规定，上述贷款、核准通知单等均合法有效，原、被告双方均应当履行合同义务。原告作为贷款人已经履行完发放贷款的合同义务，而被告郭菊华、周玉莲未履行其按时还款的义务，根据上述贷款条款、核准通知单等的约定，被告郭菊华、周玉莲应立即偿还原告贷款本息。原告为保障自身的合法权益不受侵害，现依法特向人民法院提起诉讼，请求：1、判令终止原告与被告郭菊华、周玉莲签订的合同编号为141159003527的《个人信用贷款核准通知书（额度）》；2、判决被告郭菊华、周玉莲偿还原告贷款本金85246.47元，利息（含罚息等）5209.39元，本息合计90455.86元（上述金额计算至2020年7月14日止，利息和逾期罚息顺延照计，直至被告实际全部清偿之日止）；3、判决被告郭菊华、周玉莲承担本案诉讼费用及原告因维权而产生的律师费1500元。原告为支持其诉讼请求，向本院提供了以下证据：1、广发银行营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证、复印件1份，拟证明原告诉讼主体资格。2、被告郭菊华、周玉莲身份证复印件、结婚复印件1份，拟证明被告郭菊华、周玉莲系夫妻关系，且二被告有诉讼主体资格。3、信用贷款条款、《（自信一贷）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》复印件1份，拟证明原告与被告郭菊华、周玉莲信用贷款合同的构成。4、广发银行放款凭证复印件1份，拟证明原告按照约定向被告郭菊华发放了贷款的事实。5、广发银行对账单复印件1份，拟证明被告郭菊华、周玉莲尚未偿还本息数额的事实。6、委托代理合同复印件1份，拟证明原告因为维权而产生的律师费为1500元。被告郭菊华、周玉莲辩称借款是事实，对原告提供的证据无异议。原告提供的证据，被告提出以下质证意见：对证据1-6三性无异议。被告周玉莲为支持其诉讼请求，向本院提供了以下证据：1、离婚复印件1份，拟证明二被告在2017年已离婚。被告提供的证据，原告提出以下质证意见：对证据1真实性和合法性无异议，对于关联性和证明目的有异议，双方成立的合同时间是在2015年9月8日，且诉请的贷款用途也是用于住房装修，而且两被告离婚并没有告知原告，因此，此离婚证不影响合同的效力及两被告作为共同借款人对本案的贷款本息承担共同还款责任。经庭审质证，本院认为，原告提供的证据1、2、3、4、5、6形式合法，内容客观真实，与本案具有关联性，均予以采信。根据采信的证据和当事人的陈述，本院确认如下案件事实：2015年9月8日，被告郭菊华、周玉莲向原告广发银行股份有限公司邵阳分行提交了自信卡《（自信一贷）申请表》（编号为141159003527），该申请表第七项广发银行股份有限公司个人信用贷款条款约定“第31条以下情形定义为违约事件：...（2）借款人未按本条款规定归还贷款本息或支付相关费用。...”;“第32条如发生上述违约情形，原告有权行使下列一项或几项权利：...（5）终止或解除本条款，全部、部分终止或解除借款人与原告之间的其他合同”。被告周玉莲作为郭菊华的配偶以共同借款人的身份在该申请表中签字。2015年9月14日，原告广发银行股份有限公司邵阳分行向被告郭菊华送达了“个人信用贷款核准通知书”，被告郭菊华在该通知书上签字确认。核准通知书所对应的《个人信用贷款申请表》的编号是141590035270001。根据上述借款合同的约定，被告郭菊华此次贷款的授信额度为人民币160000元，该额度为循环额度，额度有效期限自2015年9月14日起至2020年9月14日止，贷款期限为叁拾陆个月，贷款用途为住房装修，还款账户为6214××××6067，放款账号为6214××××6067，还款方式为等额本息，还款日为每月20号，提前还款违约金为0%。以固定利率方式执行，以月利率1.1%计息。2015年9月14日，原告向被告郭菊华发放贷款160000元。贷款种类：自信卡（自信一贷），执行年利率13.2%。逾期利率在执行年利率上上浮30%，合同起始日：2015年9月14日，合同到期日：2020年9月14日。被告郭菊华按约还款至2020年2月，从2020年2月20日之后，被告没有按月归还原告贷款本息。尚欠原告借款本金85246.47元和利息（含罚息等）5209.39元（上述金额计算到2020年7月14日止，利息和逾期罚息照计，直至被告实际全部清偿之日止）。经原告多次催收，被告仍未归还，因而酿成诉讼。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告广发银行股份有限公司邵阳分行与被告郭菊华、周玉莲签订的“自信卡（自信一贷）申请表”及“个人信用贷款核准通知书”等借款合同构成文件，构成了《个人信用贷款合同》，系当事人真实意思的表示，内容合法，没有违反法律的强制规定，应认定有效。双方当事人应全面履行合同约定的义务，原告广发银行股份有限公司邵阳分行按约发放了贷款，已履行了合同约定的义务。被告郭菊华、周玉莲未按合同约定归还原告借款本息，系违约行为，应负本案的全部责任。原告的第1、2项诉讼请求，符合合同的约定和法律的规定，合法有理，本院予以支持。但要求被告承担原告为实现债权支付的律师费用1500元的第3项诉讼请求，因原告没有提供相关证据予以证实，本院不予支持。被告辩称的双方对利息存在争议的问题，应以当时双方所签合同的约定为准。据此，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、终止原告广发银行股份有限公司邵阳分行与被告郭菊华、周玉莲签订的金融借款合同（编号为：141159003527）。二、被告郭菊华、周玉莲在本判决生效后十日内共同归还原告广发银行股份有限公司邵阳分行借款本金85246.47元和利息（含罚息等）5209.39元（上述金额计算至2020年7月14日止，利息和逾期罚息顺延照计，直至被告实际全部清偿之日止）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、驳回原告广发银行股份有限公司邵阳分行的其他诉讼请求。本案收取案件受理费2061元，诉前保全费924.56元，总计2985.56元，由被告郭菊华、周玉莲共同负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。审判员  唐步城二〇二一年七月六日法官助理周剑荃书记员李唯附相关法律条款：《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。