四川省宜宾市翠屏区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1502民初5442号 原告：中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行，住所地：四川省宜宾市翠屏区北大街138号，统一社会信用代码：915115009089271483。 负责人：任明川，银行行长。 委托诉讼代理人：魏晓岚，四川明炬（宜宾）律师事务所律师，执业证号：15115201811043986。 委托诉讼代理人：喻忠勤，四川明炬（宜宾）律师事务所律师，执业证号：15115201611801913。 被告：叶勇，男，1971年4月8日出生，汉族，住四川省富顺县。 原告中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行（以下简称农行宜宾翠屏支行）与被告叶勇信用卡纠纷一案，本院于2021年7月19日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行宜宾翠屏支行的委托诉讼代理人魏晓岚，被告叶勇均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告农行宜宾翠屏支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告偿还原告截止2021年2月9日信用卡透支本金20723元、利息2753.82元、逾期违约金1076.52元，合计24553.34元（2021年2月9日之后的利息、逾期违约金按《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算至欠款全部偿清之日止）；2.由被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2016年10月13日,被告因个人消费需要向原告申请办理金穗贷记卡（信用卡）并自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》的相关约定。原告依据被告的申请向其发放了卡号为62×××20的金穗信用卡。按照双方约定，被告的透支金额从原告银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从被告账户中扣收。对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，被告在到期还款日前（含）偿还全部应还款金额的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，被告未能按期偿还应还款金额的，不享受免息还款期待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%向原告支付逾期违约金。原告因催收欠款和实现债权而支出的费用及成本（包括但不限于律师费、诉讼费等）由被告承担。自2020年10月7日起，被告开始违约，原告多次催收被告仍未完全履行还款义务，截止2021年2月9日，被告尚欠本金20723元、利息2753.82元、逾期违约金1076.52元。为维护原告合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定，诉至法院，请求判如所请。 被告叶勇辩称，我承认欠款，我是要还款的，还款过程中农业银行的工作人员没有跟我进行沟通，只有第三方的催收电话，关于收取的利息我都是认可的，我一直努力还款，我的偿还能力不行，经济比较困难，希望能够和银行协商免去一些其他费用，我现在没有稳定的收入来源，对银行起诉的金额没有异议。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法组织双方当事人进行了质证，对当事人无异议的原告营业执照、负责人身份证明、被告身份证复印件、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、余额表、银行流水、中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发{2016}111号）、《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》等证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年10月13日，被告叶勇（申请人，领用合约乙方）填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》（以下简称《申请表》）向原告农行宜宾翠屏支行（发卡行，领用合约甲方）申请办理信用卡，该《申请表》附《中国农业银行金穗信用卡章程》（以下简称《章程》）及《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》（以下简称《领用合约》）。在《申请表》上被告叶勇书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”并签名予以确认。《章程》载明：第十三条，凡使用密码进行的交易，发卡银行均视为持卡人本人的合法交易。由持卡人本人签名的交易凭证和各类交易产生的电子信息记录，均为该项交易的有效凭证。第十四条，持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期，最长为56天。持卡人在免息还款期内偿还全部贷款的，无须支付非现金交易贷款的利息。持卡人以最低还款额方式（还款额满足银行要求的最低还款额但未偿还全部贷款）还款，不享受免息还款期便利，持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，也不享受免息还款期便利，均应支付未偿还部分自银行记账日起至还款日止的贷款利息。第十六条，持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额、超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部分的5%分别支付滞纳金、超限费。《领用合约》载明第四条：1.对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天。2.乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。3.乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。4.甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利。第六条：1.乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务。正常还款时，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、本期分期欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。2.乙方未按期偿还欠款的，甲方有权停用乙方贷记卡（电子现金账户除外），停用乙方在甲方开立的所有贷记卡，乙方未按期偿还最低还款额的，甲方将向金融信用信息基础数据库报送相关信用信息。乙方分期付款未按期偿还的，除适用上款约定外，甲方有权提前终止分期计划，未到期欠款提前到期。3.乙方未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担。 原告依约向被告发放了卡号为62×××20的信用卡，被告开卡后，进行透支消费并一直使用至2020年10月7日开始逾期。截止2021年2月9日，被告使用该卡透支消费后尚欠借款本金20723元、利息2753.82元、逾期违约金1076.52元，合计24553.34元。该账单周期还款宽限到2021年3月6日。 因被告到期未还款，经原告农行宜宾翠屏支行多次催收未果，遂诉至本院，要求归还全部本息。 另查明，根据中国人民银行银发（2016）111号文件规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准；发卡机构对持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对持卡人收取的违约金和年费、手续费等服务费不得计收利息。2016年9月29日，中国农业银行股份有限公司信用卡中心发布公告将“贷记卡滞纳金”项目调整为“信用卡违约金”。对于持卡客户违约逾期未还款的行为，我行将收取“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元。 本院认为：被告叶勇向原告农行宜宾翠屏支行申请办理信用卡，承诺自愿接受并遵守《领用合约》、《章程》各项内容及规定，该协议系双方真实意思表示，内容合法有效，各方均应依约履行义务。合同签订后，原告依约向被告发放了信用卡，被告使用信用卡透支消费，但未依约还款，截止2021年2月9日，被告差欠原告信用卡本金20723元、利息2753.82元、逾期违约金1076.52元，合计24553.34元，在账单周期还款宽限到期日届满后仍未还款。现原告根据《领用合约》、《章程》中对利息、逾期还款违约金、收费标准的约定，诉请被告归还截止2021年2月9日尚欠的贷款本金20723元、利息2753.82元、逾期违约金1076.52元，合计24553.34元，并请求利息、逾期还款违约金按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算至欠款全部清偿之日止，符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下： 被告叶勇于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行截止2021年2月9日，卡号为62×××20信用卡尚欠贷款本金20723元、利息2753.82元、逾期违约金1076.52元，合计24553.34元；自2021年2月10日始的利息、违约金按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算至欠款本金还清之日止。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费414元，减半收取计207元，由被告叶勇负担。此款原告中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行已预交，由被告叶勇于本判决生效之日起十日内直付原告中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 郭佳 二〇二一年七月二十一日 法官助理 胡霞 书 记 员 周琴