云南省南涧彝族自治县人民法院民 事 判 决 书（2021）云2926民初803号原告：南涧彝族自治县农村信用合作联社，住所地云南省南涧县南涧镇金龙路222号。代表人：彭文政。委托诉讼代理人：左继友，云南善律律师事务所律师。代理权限为特别授权。被告：皇治凤，女，1966年10月18日生，彝族，云南省南涧县人，退休干部，住云南省大理州南涧县。原告南涧彝族自治县农村信用合作联社诉被告皇治凤金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月27日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人左继友及被告皇治凤到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还借款本金30万元，截止2021年4月22日尚欠的利息、罚息、复利19836.1元，本息合计3169836.1元；2.判令被告以本金30万元、按年利率11.745%支付自2021年4月23日起至借款还清之日止的利息；3.判令被告按年利率11.745%支付给原告因逾期偿还借款本金的利息而产生的复利；4.判令被告支付给原告为实现债权支付的律师费10000元；5.诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年3月22日，被告因综合消费，向原告申请贷款50万元，被告丈夫杨四彪（已故）承诺作为共同借款还款人。2018年4月20日，双方签订《个人循环借款合同》。约定，被告向原告借款30万元，循环期限为2018年4月20日至2021年4月20日止；在该期限内，借款人的借款余额不得超过该笔循环借款额度；贷款人在循环借款额度内向借款人发放的每笔借款的实际借款期限以借款凭证记载为准；借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力，借款凭证的记载与合同约定不一致的，以借款凭证记载为准；发生的单笔贷款，最终到期日不得超过2021年4月20日；每笔贷款发放时的借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮90%确定，具体执行利率、期限、用途以借款凭证记载为准；借款凭证上所载明的利率为固定利率，合同期限内不调整；本合同约定借款利息实行按月结息，一年还本；借款人应于每月20日前向贷款人支付当月利息；对逾期借款自逾期之日起按合同约定的利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人及担保人应承担贷款人为实现债权和相关从权利而产生的费用。杨四彪作为共同借款人在合同上签名。合同签订后，2020年4月16日，被告向原告借款15万元，年利率为7.83%，借款到期日为2021年4月16日；2020年4月18日，被告向原告借款15万元，年利率为7.83%，借款到期日为2021年4月18日。原告按照合同约定向被告发放了借款，借款后，被告自2020年8月21日后未再支付利息。借款到期后，原告经多次催要未果。被告皇治凤辩称：原告所述借款过程、签订合同和尚欠的借款金额均属实。所欠的借款本金被告愿意归还，但是由于家庭出现变故且自己身患疾病，希望原告在还款时间上宽限，利息和律师费予以减免。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经综合审查，认证如下：营业执照复印件1份、法定代表人身份证明复印件1份、被告身份证复印1份、被告结婚证复印件1份、被告本人照片打印件1份、借款申请复印件1份、借款人面谈记录1份、共同借款还款承诺书复印件1份、自愿抵押承诺书复印件1份、工资收入证明复印件1份、《个人循环借款合同》复印件1份、云南省农村信用社借款凭证复印件5份、贷款逾期催收通知书复印件1份、个人逾期催收通知书复印件6份、催收现场照片复印件1份、民事委托协议书原件1份、发票彩色复印件1份，来源合法、内容真实、与本案相关联，予以确认，作为认定案件法律事实的依据。被告未向本院提交证据。根据以上确认证据和当事人陈述，本院确认如下法律事实：原告是依法成立的经营范围包括吸收公众存款、发放短期、中期和长期贷款，办理国内结算等在内的集体所有制企业。2018年3月22日，被告因综合消费资金不足，向原告申请贷款，贷款额度50万元，被告丈夫杨四彪（已故）承诺作为共同借款还款人。当天被告向原告出具《共同还款承诺书》。2018年4月20日，双方签订《个人循环借款合同》，约定，循环贷款额度为30万元；期限为2018年4月20日起至2021年4月20日止，在该期限内，借款人的贷款余额不得超过该循环贷款额度；贷款人在循环贷款额度内向借款人发放的每笔贷款的实际借款期限以借款凭证记载内容为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力，借款凭证的记载与合同约定不一致的，以借款凭证记载为准；发生的单笔借款，其最终到期日不得超过2021年4月20日；借款用途为家庭综合消费；每笔贷款发放时的借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮80%确定，具体执行利率、期限以借款凭证记载为准；本合同项下借款利率为固定利率，合同期限内不调整；借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按本合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿贷款本息为止；对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利，本合同约定的罚息利率为在本合同第四条约定的利率基础上加收50%确定；借款人授权贷款人将借款划入被告的尾号为6130的信用社账户内，贷款利息自实际放款日起算；借款利息实行按月付息，按一年还本；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应承担贷款人为实现债权和相关从权利而产生的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费、公证费等)；双方还就其他事项做了约定。2020年4月16日，被告向原告借款15万元，年利率为7.83%，借款到期日为2021年4月16日；2020年4月18日，被告向原告借款15万元，年利率为7.83%，借款到期日为2021年4月18日。原告将借款30万元转入双方约定的被告的账户内。借款后被告支付利息至2020年8月21日，借款到期后，被告未还本付息，原告经催要未果。截止2021年4月22日，被告尚欠借款本金30万元、利息19836.1元，本息合计3169836.1元。本院认为：关于本案法律适用的问题。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”的规定，本案的法律事实发生在民法典施行前，故应适用《中华人民共和国合同法》及其相关的司法解释。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原被告签订的《个人循环借款合同》系双方真实意思表示且不违反法律规定，属有效合同，应受法律保护，双方均应按约全面履行合同义务。原告已按约足额发放了贷款，贷款期限届满后被告应按约按期归还借款。被告未按期还款已构成违约，应承担违约责任，故对原告要求被告归还尚欠的借款本金30万元的诉请予以支持。关于原告要求的利息、罚息、复利的问题。因被告未按约按期足额归还原告借款本息，属违约行为，应承担违约责任，而合同约定的利息、罚息和复利计算方式，是双方当事人的真实意思表示，亦符合中国人民银行颁布的《关于印发〈人民币利率管理规定〉的通知》和《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，应当予以保护。故对原告要求被告支付截止2021年4月22日尚欠的利息、罚息、复利19836.1元的诉请及第二、三项诉请予以支持，对于第二、三项诉请的具体数额以原告贷款系统生成的为准。关于律师费的诉请。双方所签订的《个人循环借款合同》中约定了原告为实现债权的相关费用包括律师费由借款人承担，本案中原告为实现债权提起本案诉讼而与云南善律律师事务所签订了《民事委托协议书》，协议约定原告需支付律师费10000元并已实际支付，且该所亦已指派律师出庭参加了本案诉讼，故对原告要求被告承担为实现本案债权而聘请律师支付的律师费10000元的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告皇治凤于本判决生效之日起六十日内归还原告南涧彝族自治县农村信用合作联社借款本金300000元及支付截止2021年4月22日尚欠的利息19836.1元；并自2021年4月23日起至实际还清款项之日止，以借款本金为基数、按年利率11.745%计付逾期利息，以因逾期偿还借款本金的利息为基数、按年利率11.745%计付复利。二、被告皇治凤于本判决生效之日起六十日内支付给原告南涧彝族自治县农村信用合作联社为实现本案债权而支付的律师费10000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6196元，减半收取3098元，由被告皇治凤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省大理白族自治州中级人民法院。审判员  杨金萍二〇二一年七月九日书记员  戴蕊娇