广东省广州市海珠区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0105民初8350号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409－1410室。统一社会信用代码913100005574007652。法定代表人：田红艳，总经理。委托诉讼代理人：谢佩愉、苏日丽，广东天穗律师事务所律师。被告：赖振灵，男，1972年7月25日出生，汉族，住广东省普宁市。被告：曾建兰，女，1975年9月24日出生，汉族，住广东省阳东县。原告中银消费金融有限公司诉被告赖振灵、曾建兰金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人谢佩愉到庭参加了诉讼。两被告经本院传票传唤没有到庭，本院依法缺席审理了本案。本案现已审理终结。原告诉称：2018年8月16日，原告（甲方，贷款人）与被告（乙方，借款人）签订【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约，约定：贷款额度为200000元，贷款使用期限自动用或放款日起36期；贷款执行固定年利率20.88％；甲方有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费；乙方未按期足额归还贷款本息，构成违约，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款，要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等。此外，两被告于2001年7月29日登记结婚，故被告赖振灵的债务应为夫妻共同债务。同时被告曾建兰自愿向原告出具共同还款承诺书，承诺与被告赖振灵共同承担还款义务，负责共同按期偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止。合同签订后，原告依约发放了贷款200000元给被告。但被告自2020年6月1日起未依约还款。故起诉要求：1、被告赖振灵偿还借款本金126937.98元、利息及滞纳费（自逾期之日2020年6月1日起至2021年2月22日止利息及滞纳费共计22285.44元；利息及滞纳费以未偿还本金为基数，自2021年2月23日起至实际清偿之日止按年利率24％计）；2、被告曾建兰对上述款项、费用承担共同清偿责任；3、两被告承担原告为实现债权所支付的律师费3808元；4、两被告承担原告为实现债权所支付的保全保险费500元；5、两被告承担诉讼费用。两被告无答辩。经审理查明：原告持有中国银行业监督管理委员会上海监管局核发的《金融许可证》。2018年8月16日，赖振灵签署《【新易贷】用款申请表》，向原告申请贷款200000元，用途为家具家居。同日，赖振灵签署《【新易贷－信用贷】贷款正式申请表》，载明：贷款额度为200000元；月结还款方式为等额本息，36期；等。2018年8月16日，原告（贷款人，甲方）与被告赖振灵（借款人，乙方）签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（合约编号：2018年消借第0815009040号），约定：乙方向甲方申请的贷款金额为200000元；贷款用途为家具家居；贷款使用期限自实际放款日起36个月；贷款执行固定年化利率为20.88％；信用贷款按照乙方贷款金额按日计息；甲方有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等（逾期付款滞纳费按日收取，计算标准如下：贷款余额0－10000元每日滞纳费5元；10000－20000元每日滞纳费10元；20000－30000元每日滞纳费15元……；90000－100000元每日滞纳费50元；更高贷款余额依以上规则类推；逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收）；乙方的还款方式包括月结还款和提前预约还款两种；月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日；月结还款方式为等额本息方式；未按期足额归还贷款本息即构成乙方违约，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款，终止或解除本合约，要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等；本合约的终止或解除并不影响甲、乙双方已经发生的债权债务关系，乙方仍须偿还甲方剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担甲方实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费、保全费、申请执行费用以及为申请保全而支付的担保费、保险费等）；等。同日，被告曾建兰向原告出具《共同还款承诺书》，内容为：借款人赖振灵为被告曾建兰配偶，因借款人消费需求向原告申请“新易贷－信用贷”并签署《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》；被告曾建兰承诺同意与借款人共同承担还款义务，负责共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止；共同还款的范围包括合约项下的主债权及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、差旅费等实现债权的费用；如借款人发生或出现合约项下的任何违约行为，原告对借款人采取的违约措施，均适用于本人；等。2018年8月18日，原告将贷款200000元发放至被告赖振灵账户。被告赖振灵自2020年6月1日起未依约还款。截至2021年2月22日，被告赖振灵尚欠借款本金126937.98元、利息及滞纳费22285.44元。诉讼中，本院根据原告的申请，裁定保全两被告价值153031.42元的财产。原告为申请上述财产保全措施投保了诉讼财产保全责任保险，支出了保险费500元。原告为提起本案诉讼委托了广东天穗律师事务所，支付了律师费3808元。本院认为，原告与被告赖振灵签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》没有违反国家法律及行政法规的规定，是有效合同。原告已按合同约定履行了放款义务，但被告赖振灵未按期履行还款义务，已构成违约，原告起诉要求提前收回借款，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告赖振灵应将尚欠的借款本金126937.98元、利息及滞纳费22285.44元偿还给原告。关于利息及滞纳费，经计算，利息及滞纳费的计算标准合并已超过年利率24％，现原告主动将利息及滞纳费的计算标准合并调整为年利率24％，属于对自己权利的处分，本院予以准许。被告赖振灵应以借款本金126937.98元为基数，按年利率24％计付从2021年2月23日起至实际清偿之日止的利息、滞纳费给原告。被告赖振灵还应按约定赔偿原告为申请本案财产保全措施而支出的诉讼财产保全责任保险的保险费500元和律师费3808元。被告曾建兰应按约定对被告赖振灵在本案中所负债务承担共同清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：一、被告赖振灵、曾建兰在本判决生效之日起十日内清还借款本金126937.98元、利息及滞纳费22285.44元给原告中银消费金融有限公司，并以126937.98元为基数，按年利率24％计付从2021年2月23日起至实际清偿之日止的利息、滞纳费给原告。二、被告赖振灵、曾建兰在本判决生效之日起十日内赔偿保险费500元、律师费3808元给原告中银消费金融有限公司。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1680元、财产保全费1285.16元，由被告赖振灵、曾建兰共同负担。上述诉讼费已由原告预交，原告同意由被告在履行本判决时将其应负担的受理费1680元、财产保全费1285.16元直接支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  简扬生二〇二一年七月一日书记员  贾东宁陈碧珺