广东省清远市清新区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1803民初2426号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市清新区支行。住所地：清远市清新区×××××××××××××。统一社会信用代码：914××××××××××640XY。负责人：郭建科，行长。委托代理人：崔俊宝，该行员工。委托代理人：严常艳，该行员工。被告：梁木珍，女，1980年9月10日出生，汉族，广宁县人，户籍广东省广宁县××××××××××××××××，住清远市清城区×××××××××××××××。公民身份号码：441××××××××××××340。被告：谢治洲，男，1975年10月20日出生，汉族，乐昌市人，户籍广东省乐昌市安口长乐化工厂13栋105室，住清远市清城区×××××××××××××××。公民身份号码：441××××××××××××416。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市清新区支行（以下简称邮政银行清新支行）诉被告梁木珍、谢治洲金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月1日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行清新支行的委托诉讼代理人崔俊宝到庭参加诉讼，被告梁木珍、谢治洲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行清新支行向本院提出诉讼请求：1.判决解除原被告梁木珍偿还借款本息合计104009.23元，其中借款本金99643.64元及利息（计算至2021年5月17日的利息为4365.59元）；从2021年5月18日起利息按双方在借款合同中约定的逾期借款利率计付到全部本金清偿之日止；3.判决被告谢治洲对梁木珍上述借款本息的偿还承担共同清偿责任；4.判决原告邮政银行清新支行在借款本息范围内对被告梁木珍、谢治洲抵押的位于清城区花厅二街左二巷五号A梯402号的房产优先受偿；5.判决被告梁木珍、谢治洲承担本案诉讼费用。事实和理由：2013年8月29日原告邮政银行清新支行与被告梁木珍、谢治洲签订《个人购房借款及担保合同》，约定由梁木珍向原告邮政银行清新支行借款150000元，年利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮20%，2013年11月18日，原告邮政银行清新支行依约发放贷款给梁木珍，借款期限从2013年11月18日至2028年11月18日，采用等额本息还款法，每月等额本息偿还1421.38元，期限为180个月，但从2020年9月18日起，梁木珍未依约正常还款，至2021年5月17日梁木珍共欠原告邮政银行清新支行借款本金99643.64元及利息4365.59元未还。对此，谢治洲与梁木珍是夫妻关系。根据《最高人民法院关于适用〈婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，两被告属于夫妻关系存续期间借款，属于夫妻共同债务，且谢治洲作为共同抵押人与原告邮政银行清新支行签订《个人购房借款及担保合同》理应承担共同清偿责任，但谢治洲并未承担共同清偿责任。原告邮政银行清新支行认为，原告邮政银行清新支行与被告梁木珍、谢治洲签订的上述合同合法有效，依法应受保护，被告梁木珍、谢治洲未依约还款的行为已构成违约，据此，原告邮政银行清新支行有权据此依合同约定收回全部贷款本息。经催收未果，原告邮政银行清新支行特此依法起诉。原告邮政银行清新支行围绕诉讼请求依法提交如下证据：1.被告身份证，证明被告主体；2.被告结婚证，证明被告梁木珍与谢治洲夫妻关系；3.《个人购房借款及担保合同》，证明被告借款事实及合同权利义务；4.借据、放款单，证明原告已依约发放贷款给被告；5.还款流水，证明被告没有按约定还款；6.不动产登记证明，证明原告的优先受偿。被告梁木珍、谢治洲未答辩，亦未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：被告梁木珍与被告谢治洲是夫妻关系。2013年8月29日，原告邮政银行清新支行与被告梁木珍、谢治洲签订《个人购房借款及担保合同》（合同编号4499922Q1130×××××550），合同“专属条款”部分约定：被告梁木珍向原告借款150000元，用途为购买坐落于清远市×××××××××××××××××的房屋；贷款期限为180个月，实际放款日与到期日以借据为准起算；年利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮20%；采用等额本息还款法；借款人未按合同约定偿还贷款，罚息利率按约定利率基础上加收30%；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；借款人未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，解除本合同等。本合同项下担保方式为抵押担保，双方在职能部门为抵押物清远市××××××××××××××××××屋办理了抵押登记，他项权证号为粤房地他项权证清字第100063170号，抵押权人为原告。原告依约发放贷款150000元给被告梁木珍，梁木珍于同日签署《借据》，写明借款金额150000元，借款期限180个月（从2013年11月18日至2028年11月18日），年利率7.86%，放款账号为606××××××××××××910，还款方式为等额本息，借款用途为购买二手住房。贷款发放后，被告梁木珍从2020年9月18日起未依约还款，截至2021年5月17日，被告梁木珍欠原告借款99643.64元、利息4365.59元。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。被告梁木珍、谢治洲与原告签订的《个人购房借款及担保合同》，是双方真实意思表示，合同内容不违反法律和法规规定，原告向被告梁木珍发放贷款后，双方之间的金融借款合同关系成立并生效，双方应按照合同的约定全面履行自己的义务。对原告提供的证据，本院均确认其具有真实性、合法性、关联性，具有证明效力。被告梁木珍至2021年5月17日尚欠借款99643.64元、利息4365.59元未归还的事实清楚，证据确凿，本院予以确认。被告梁木珍借款后未按合同约定还款，属违约行为，应承担违约责任，亦成就了解除合同的条件，原告有权解除合同，提前收回已发放的贷款，行使抵押权。为此，原告要求解除双方签订的《个人购房借款及担保合同》，请求被告梁木珍偿还借款及利息的诉讼请求，理由充分，本院予以支持；被告梁木珍、谢治洲以其所购的清远市××××××××××××××××××屋为涉案借款作抵押，并办理了抵押登记，双方的担保合同合法有效，抵押关系依法成立。在被告梁木珍不履行债务时，原告有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，故原告主张上述抵押物享有优先受偿的诉讼请求，应予支持；根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》（法释〔2018〕2号）第二条：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。”的规定，本案被告梁木珍因购买房屋需要向原告申请个人消费贷款，被告梁木珍所负的债务是为家庭日常生活需要，属于被告梁木珍、谢治洲夫妻共同债务，因此原告要求被告谢治洲对梁木珍上述借款本息承担共同清偿责任的主张，本院予以支持。被告梁木珍、谢治洲经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利，并应承担相应的法律后果。为此，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十七条的规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市清新区支行与被告梁木珍、谢治洲签订的《个人购房借款及担保合同》（合同编号为4499922Q1130×××××550）。二、被告梁木珍在本判决生效之日起十日内偿还借款99643.64元及支付利息（利息计至2021年5月17日为4365.59元，从2021年5月18日起，按照《个人购房借款及担保合同》的约定计算至全部本金清偿之日）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市清新区支行。三、被告谢治洲对被告梁木珍的上述借款及利息承担共同清偿责任。四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市清新区支行对被告梁木珍、谢治洲位于清远市×××××××××××××××××的房屋在上述第二项债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2380元，减半收取计1190元，由被告梁木珍、谢治洲负担，此款原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市清新区支行已预交1190元，本院予以退回。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审 判 员 潘玉琪二〇二一年六月三十日法官助理 阮思然书 记 员 叶维洪附相关法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百五十七条基层人民法院和它派出的法庭审理事实清楚、权利义务关系明确、争议不大的简单的民事案件，适用本章规定。基层人民法院和它派出的法庭审理前款规定以外的民事案件，当事人双方也可以约定适用简易程序。四、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。五、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》（法释〔2018〕2号）第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。附执行提示：一、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。（注：如果当事人选择同意由法院对案件实行主动执行的，请在《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定的申请执行的期间内到本院办理主动的相关手续，否则自行承担相应的法律后果。）二、清远市清新区人民法院执行款账户信息户名：清远市清新区人民法院开户行：中国银行股份有限公司清远清新支行账号：7146×××××391