河南省郑州市二七区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0103民初6853号原告：中国银行股份有限公司郑州中原支行，住所地：郑州市中原区中原中路****楼**商101、2层商201、3层商301，统一社会信用代码：91410100870042829R。负责人：任立谦，该行行长。委托诉讼代理人：汪东发，河南英泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：贾双双，北京华泰（郑州）律师事务所律师。被告：索智翔，男，汉族，1987年12月15日出生，户籍地：郑州市中原区。被告:郑州朗悦置业有限公司，住所，住所地：郑州高新区翠竹街****楼****社会信用代码：91410100568614275L。法定代表人：陈峰俤，该公司总经理。委托诉讼代理人：白光磊，河南广奥律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司郑州中原支行（以下简称“中行中原支行”）与被告索智翔、郑州朗悦置业有限公司（以下简称“朗悦置业”）借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行中原支行的委托诉讼代理人贾双双、被告朗悦置业的委托诉讼代理人白光磊到庭参加了诉讼。被告索智翔经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中行中原支行向本院提出诉讼请求，请求判令：1.判令被告索智翔向原告偿还贷款本金、利息、罚息共计149626.74元(利息、罚息均暂计算至2021年2月22日；2021年2月23日起至判决规定还款之日止的利息、罚息，按照贷款合同的约定计算)；2.判令被告索智翔承担原告因本案所支出的律师费用5000元；3.判令原告在上述债权范围内，有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿；4.判令被告朗悦公司对索智翔的上述债务承担连带清偿责任；5.判令二被告承担本案诉讼费用。事实及理由：被告索智翔与原告在2017年5月11日签订《个人商业用房贷款合同》，约定：索智翔因购房需要向原告申请贷款204000元，并向原告提交了包括身份证明等贷款所需的申请资料。《个人商业用房贷款合同》约定：原告向索智翔发放贷款204000元，借款期限为120个月，按月偿还贷款本息，若借款人索智翔未按期归还贷款本息，原告有权提前收回全部贷款本息：原告因向索智翔追索其应付的任何款项而产生的一切费用(律师费用等等）均由索智翔承担。索智翔与原告在2017年6月7日签订《郑州高新区预购商品房抵押合同》，以其所购买的位于高新技术产业开发区××楼××单元××房产为其上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续；朗悦公司作为保证人向原告提供了阶段性连带责任保证。同签订后，原告如约向索智翔发放了贷款，而索智翔却数次未能按月如期足额偿还贷款。索智翔的行为已构成严重违约，严重损害了原告的合法权益，朗悦公司也应因此承担法律责任。因此，原告依据相关法律向贵院提起诉讼，望贵院判如所请，以保护守法者的权益。原告向本院提交的证据有:个人贷款申请审批表、个人商业用房贷款合同、中国银行零售贷款借据、贷款放款回单、预购商品房抵押合同、预告登记证明、贷款已还款明细清单、委托代理协议。被告朗悦置业辩称:第一、郑州朗悦置业在本案当中承担的是阶段性担保责任，其担保义务至涉案房屋办理他项权证之日予以解除，因本案涉案房屋已办理了预售房抵押登记，且预告登记有效，根据民法典担保篇解释原告可以行使对涉案房屋的抵押拍卖索款优先受偿，因此担保人的担保义务应予免除。第二，本案涉案房屋原告已同被一办理了预抵押登记，且签订了抵押登记协议，并由房屋主管机关出具的抵押不动产证书，根据担保篇先物后人的原则，原告应优先处分抵押物，不足部分才应由担保人承担担保义务。第三，对本案的金融贷款，原告已分别于2020年12月23日从朗业置业担保金账户中扣除保证金8701.66元、于2021年3月29日，从朗悦置业保证金账户中扣除保证金6794.93元，请法庭将该两笔保证金从原告诉求金额中予以扣除，以避免被告重复受偿。第四，本案的诉讼费系由被告一违约行为导致所产生的费用，应由过错方独自承担，且该诉讼费并不在担保人的担保范围内。第五，律师费系原告为购买法律服务与第三方发生的费用，该部分费用应由原告承担，且该部分费用并不在担保人担保范围之内。被告朗悦置业向法庭提交证据有：扣除保证金回单两张。被告索智翔未答辩，亦未向法庭提交证据。本院经查明认定事实如下：2017年5月11日，中国银行股份有限公司郑州陇西支行（现更名为中国银行股份有限公司郑州中原支行）与索智翔签订一份编号为20117年郑陇商字第0291号《个人商业用房贷款合同》，约定索智翔向银行借款204000元用于购买位于郑州市高新技术产业开发区××楼××单元××号的房产，借款期限为120个月，贷款利率采用浮动利率，按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮20%，还款方式为按月等额本息还款，合同的担保方式为合同项下贷款所购房屋，抵押担保的范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用。朗悦置业作为保证人向原告提供了阶段性连带责任保证。上述合同附件二第三条还约定：一、关于违约事件及处理。出现下列事件之一即构成违约：1、（2）借款人未按期归还贷款本息。二、违约责任。出现前款规定的违约事件时，贷款人有权采取下列措施：（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，（6）要求借款人赔偿因违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。四、保证人保证：1.保证人应按照本合同的约定承担连带保证责任。2.本合同项下保证期间为借款人债务履行期限满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年，若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已经到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应当承担相应的违约责任或/及保证责任。2017年6月22日，中国银行股份有限公司郑州陇西支行向索智翔发放贷款204000元，贷款期限从2017年5月11日至2027年5月11日。2017年6月7日，索智翔与中国银行股份有限公司郑州陇西支行签订《郑州市高新区预购商品房抵押合同》，以涉案房产为其借款提供抵押担保，2017年12月13日在郑州市国土资源局办理了不动产证明预告登记。2020年8月19日，被告朗悦置业办理了涉案房屋的首次不动产登记证书。但索智翔从2020年12月23日起已有逾期还款，未能按照合同约定逐月还清贷款本金和利息。截止2021年6月8日，被告索智翔剩余本金143589.15元、应收利息1389.59元、拖欠本金罚息29.64元、应收利息的罚息13.26元未偿还。另查明，被告朗悦置业分别于2020年12月23日、2021年3月29日代被告索智翔支付贷款8701.66元、6794.93元。原告于2021年3月30日与北京华泰（郑州）律师事务所签订了《委托代理协议》。再查明，2018年5月8日，原告名称由中国银行股份有限公司郑州陇西支行变更为中国银行股份有限公司郑州中原支行。本院认为，中行中原支行与索智翔签订的《个人商业用房贷款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。中行中原支行依约发放贷款后，索智翔在借款期内不按时还本付息，已构成违约，中行中原支行请求索智翔全部归还已到期及未到期的借款本金及利息的诉讼请求，本院予以支持。中行中原支行提起本案诉讼，属于宣布借款全部提前到期，本院于2021年5月31日向索智翔邮寄送达起诉状（按合同约定送达地址邮寄遭退回视为送达），视为借款全部提前到期的通知到达。关于中行中原支行主张对抵押物位于郑州市高新技术产业开发区××楼××单元××号的房产享有优先受偿权的诉求，因该房产已进行预告登记，并办理所有权首次登记，且不存在预告登记失效等情形，故本院予以支持。因朗悦置业作为保证人向原告提供了阶段性连带责任保证，故应对涉案债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后有权向索智翔追偿。关于中行中原支行要求支付律师费的诉讼请求，本院认为，贷款合同虽约定律师费由索智翔承担，但中行中原支行与北京华泰（郑州）律师事务所签订的《委托代理协议》约定银行应向律所支付律师费5000元，该约定是银行与律所之间的单方约定，并不必然约束于索智翔，且该费用并未实际支付，故对中行中原支行要求支付律师费的诉求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百九十二条、第三百九十四条、第四百零二条、第五百零九条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告索智翔于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司郑州中原支行贷款本金143589.15元、利息1389.59元、罚息42.9元，本息合计145021.64元（利息暂计算至2021年6月8日，2021年6月9日之后的利息、罚息按照合同约定的计算方式计付至实际清偿完毕之日止）；二、被告郑州朗悦置业有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任，并在承担保证责任后，有权向被告索智翔追偿；三、原告中国银行股份有限公司郑州中原支行有权以位于郑州市高新技术产业开发区迎春街53号12号楼1单元24层472号的房产折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿；四、驳回原告中国银行股份有限公司郑州中原支行的其他诉讼请求。如逾期不履行本判决确定之金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1696元，由被告索智翔、郑州朗悦置业有限公司负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状一式十二份，上诉于河南省郑州市中级人民法院。并向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  张彦鹏二〇二一年七月九日书记员  王 涛