文书内容河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0105民初14349号原告中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区。法定代表人田红艳，总经理。委托代理人王素真，河南吉豫律师事务所律师，特别授权。委托代理人许蒙，河南吉豫律师事务所律师，特别授权。被告赵文周，男，汉族，1974年10月14日出生，住郑州市中原区。被告高景春，女，汉族，1973年8月14日出生，住郑州市。原告中银消费金融有限公司诉被告赵文周、高景春金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月3日受理后，依法适用简易（小额诉讼）程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人王素真及被告赵文周、高景春均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告向原告偿还借款本金62602.52元及利息、滞纳金10442.02元（暂计算至2021年3月25日，之后继续要求直至被告全部付清之日止，按月息2分计算），共计73044.54元；二、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：二被告系夫妻关系，2019年9月24日，原告与被告赵文周签订合约编号为：2019年消借第0923005366号的【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约。合约主要约定：被告向原告借款80000元，借款用途为装修，借款期限为自实际放款日起36个月，贷款执行固定年化利率为23.9%，原告有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等，如被告未按期足额归还贷款本息，原告有权要求被告尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期，双方在履行合约时发生争议的，由合同签订地郑州市金水区人民法院管辖。合同签订后，原告依约履行了合同义务，被告履行了部分还款义务，从2020年9月开始出现逾期还款，经原告多次催要未果，为了维护原告的合法权益，特诉至贵院，请求判如所请。被告赵文周辩称：对年化利率有异议，认为利率过高。原告诉请月息2分不合理，当时约定没有这么高，主要是利息。本金被告肯定会还。被告高景春辩称：借款让赵文周本人还。经审理查明：2019年9月24日，被告赵文周向原告申请借款80000元用于房屋装修，并签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，主要约定：被告向原告贷款80000元；贷款期限为自实际放款日起36个月；贷款年利率23.9%；等额本息还款；贷款人有权针对借款人发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高利率水平，贷款人有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等；若借款人违约，贷款人有权提高贷款利率（即在原贷款利率基础上上浮5%），宣布借款人在本合同项下贷款本息全部或部分提前到期或要求借款人提前结清贷款，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失。2019年9月24日，原告依约向被告赵文周发放了贷款80000元。根据原告提交的客户欠款明细表显示：被告赵文周于2020年9月1日开始逾期，截止当日尚欠贷款本金63202.53元。后被告分别于2020年9月1日、9月15日、9月21日、9月29日偿还原告贷款利息及滞纳金2.95元、300元、0.03元、300元，于同年12月18日、12月21日、2021年4月16日分别偿还原告贷款本金600元、0.01元、1000元。本院认为：原告及被告赵文周签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律禁止性规定，该合同依法成立并发生法律效力，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告依约向被告发放贷款，后被告多期未能清偿本息构成违约，原告有权依约宣布合同项下贷款本息全部到期,并要求被告承担相应的违约责任，故原告主张被告偿还剩余贷款本金，有据、合法，本院予以支持。关于原告主张被告支付利息及滞纳金的问题，根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条中“金融借款合同的借款人以贷款人同时主张利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本”的规定，即债务人融资的利息、复利、罚息、违约金和其他费用总计不得超过年利率24%。本案中，原告诉请贷款利息、滞纳金已超过年利率24%，对于超出部分，本院不予支持。本院依据被告还款时间、金额以及实际贷款余额，按照上述规定分段分笔计算如下：            还款时间              还款金额（元）              利息区间              应还利息、滞纳金（元）              备注              剩余本金（元）                  2020.9.1              2.95              2020.9.1      借款本金63202.53元              42.14      年利率24%              抵扣利息、滞纳金2.95元              63202.53                  2020.9.15              300              2020.9.2-2020.9.14      借款本金63202.53元              505.62      年利率24%              抵扣利息、滞纳金300元              63202.53                  2020.9.21              0.03              2020.9.15-2020.9.20      借款本金63202.53元              210.68      年利率24%              抵扣利息、滞纳金0.03元              63202.53                  2020.9.29              300              2020.9.21-2020.9.28      借款本金63202.53元              294.95      年利率24%              抵扣利息、滞纳金300元              63202.53                  2020.12.18              600              2020.9.29-2020.12.17      借款本金63202.53元              3328.67      年利率24%              抵扣本金600元              62602.53                  2020.12.21              0.01              2020.12.18-2020.12.20      借款本金62602.53元              83.47      年利率24%              抵扣本金0.01元              62602.52                  2021.4.16              1000              2020.12.21-2021.4.15      借款本金62602.52元              4799.53      年利率24%              抵扣本金1000元              61602.52                  截止2021年4月16日，被告欠付原告剩余贷款本金为61602.52元，      截止2021年4月15日，被告欠付原告利息、滞纳金为8662.08元。      关于原告诉请被告高景春承担共同还款责任，证据不足，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百六十二条之规定，判决如下：一、被告赵文周于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司剩余贷款本金61602.52元及逾期利息、滞纳金8662.08元（逾期利息、滞纳金暂计至2021年4月15日，之后的逾期利息、滞纳金以剩余贷款本金61602.52元为基数，按照年利率24%计算至实际清偿之日止）;二、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取813元，由被告赵文周负担。本判决为终审判决。审判员 康 熙二〇二一年七月五日书记员 韩静霞