湖南省常德市武陵区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0702民初3312号原告：中国工商银行股份有限公司常德三岔路支行，住所地湖南省常德市武陵区白马湖街道龙港巷社区人民路2888号。主要负责人：杨文娣，该支行行长。委托诉讼代理人：金杨，湖南博集律师事务所律师。委托诉讼代理人：沈新芳，湖南博集律师事务所律师。被告：文进军，男，1983年1月29日出生，汉族，住湖南省常德市鼎城区。被告：李宝栾，女，1980年3月20日出生，汉族，住海南省东方市。原告中国工商银行股份有限公司常德三岔路支行（以下简称工行三岔路支行）与被告文进军、李宝栾金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行三岔路支行的委托诉讼代理人沈新芳到庭参加诉讼，被告文进军、李宝栾经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。工行三岔路支行向本院提出诉讼请求：1.判令文进军、李宝栾偿还贷款本金99565.15元、利息3160.65元，合计102725.8元（暂计至2020年11月2日，后续利息、罚息按《个人借款/担保合同》的约定计算至实际清偿之日止）；2.判令工行三岔路支行对文进军、李宝栾抵押的房产享有优先受偿权；3.判令文进军、李宝栾承担本案全部诉讼费用（包括但不限于诉讼费、保全费、保全担保费、律师费等）。文进军、李宝栾未答辩，亦未提交证据。经审理查明，本院认定案件事实如下：2014年5月5日，文进军、李宝栾签订《委托书》，委托郭媚华办理购买常德市西洞庭管理区鑫湖缘?时代广场6#住宅楼10层1003号房屋的相关手续，并就委托行为在海南省海口市椰海公证处进行了公证。2014年5月9日，郭媚华代文进军、李宝栾填写中国工商银行个人住房贷款申请表及相关资料，向中国工商银行申请贷款。2014年5月15日，文进军与常德市鑫湖缘房地产开发有限公司就案涉房屋签订《常德市商品房买卖合同》，约定：首期房价款107964元于2014年4月8日前支付，余款200000元以按揭贷款的方式支付。2014年7月11日，郭媚华代文进军与工行三岔路支行就案涉房屋签订了《个人购房借款/担保合同》，主要内容：贷款金额为200000元，贷款担保方式为抵押、保证，贷款期限为120个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，贷款利率为6.55%，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。基准利率进行调整的，自次年1月1日起进行调整。贷款还款方式为按月等额本息还款。借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按借款利率基础上加收50%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。抵押物为尚未取得产权的房屋的，应在本合同签订之日起30天或贷款人另行要求的合理时间内办妥预售登记备案或抵押权预告登记手续，抵押人获得房屋所有权证书后，应在30天或贷款人要求的合理时间内办妥正式抵押登记手续。文进军以常德市西洞庭管理区鑫湖缘?时代广场6#住宅楼10层1003号房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了预购商品房抵押预告登记。2014年7月16日，工行三岔路支行将借款200000元转入文进军指定的常德市鑫湖缘房地产开发有限公司账户中。文进军偿还了部分贷款本息后多次逾期未按约定还款，截至2020年11月2日，文进军尚欠工行三岔路支行贷款本金99565.15元、利息3160.65元，合计102725.8元。文进军与李宝栾于2009年1月7日登记结婚，李宝栾作为共同借款人和抵押物共有人在《个人购房借款/担保合同》上签名，并向工行三岔路支行出具了共同还款责任承诺书。以上事实有工行三岔路支行工商登记信息、文进军与李宝栾身份证复印件、结婚证、委托书、公证书、中国工商银行个人住房贷款申请表、《个人购房借款/担保合同》、共同还款责任承诺书、常德市商品房买卖合同、历史明细列表、商品房抵押预告登记证书等证据在卷予以佐证。本院认为，工行三岔路支行与文进军签订的《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按照合同约定全面履行各自的义务。工行三岔路支行履行贷款发放义务后，文进军在约定的期限内未偿还贷款，已构成违约，应当承担违约责任，工行三岔路支行有权要求文进军偿还尚欠的贷款本金和利息，并按合同约定支付后续利息及罚息至款项全部清偿之日止。关于李宝栾的责任认定问题，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，文进军、李宝栾系夫妻关系，且李宝栾以共同借款人、抵押物共有人的名义共同在中国工商银行个人住房贷款申请表、《个人购房借款/担保合同》上签字，承诺偿还借款，二人对本案债务的形成及负担是明知且同意的，构成共同还款的意思表示，应认定为夫妻共同债务。故对于文进军所负前述案涉债务，李宝栾应承担共同偿还的责任。关于工行三岔路支行主张对文进军、李宝栾抵押的房产享有优先受偿权的诉讼请求，因工行三岔路支行作为案涉房屋抵押预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前不享有现实的抵押权，本院不予支持。关于工行三岔路支行主张文进军、李宝栾支付保全费、保全担保费、律师费等费用的诉讼请求，工行三岔路支行未提供发票等相关证据证明上述为实现本案债权所产生的一系列诉讼费用已实际发生，本院不予支持。文进军、李宝栾经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条第一款，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、第二十条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、文进军、李宝栾于本判决生效之日起十日内向中国工商银行股份有限公司常德三岔路支行偿还贷款本金99565.15元、利息3160.65元，合计102725.8元，并自2020年11月3日至实际清偿之日止按《个人购房借款/担保合同》的约定支付利息、罚息（统计后偿还的款项另行扣除）；二、驳回中国工商银行股份有限公司常德三岔路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1177元，由文进军、李宝栾负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审判员  曾宪元二〇二一年七月一日法官助理侯玉婷书记员刘艳附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。