贵州省凯里市人民法院民 事 判 决 书(2021)黔2601民初2960号原告：中国工商银行股份有限公司凯里分行（以下简称工商银行凯里分行），住所地贵州省黔东南苗族侗族自治州凯里市北京西路15号。统一社会信用代码91522600915900023Y。负责人：向立高，该行行长。委托诉讼代理人：邓银生，该行工作人员。特别授权代理。委托诉讼代理人：洪草草，贵州箭锁律师事务所律师。一般授权代理。被告：文莉勰，女，1989年8月20日出生，苗族，贵州省凯里市人，高中文化，住凯里市。现于贵州省第一女子监狱服刑。被告：凯里经济开发区合创房地产开发有限公司（以下简称合创房开公司），住所地贵州省黔东南苗族侗族自治州凯里经济开发区合创公园一号17栋负1层10号。统一社会信用代码91522620761360465Q。法定代表人：池和快。原告工商银行凯里分行与被告文莉勰、合创房开公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月11日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工商银行凯里分行的委托诉讼代理人洪草草、被告文莉勰到庭参加诉讼，被告合创房开公司经本院依法传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行凯里分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令解除原告与二被告于2018年12月6日签订的《个人购房借款／担保合同》；2、依法判令被告文莉勰立即偿还原告贷款本金372054.95元，利息7072.03元（其中包括罚息、复息），本息合计379126.98元（利、罚、复金额计算至2020年12月31日止，实际金额计算至被告最终履行完本债务为止）；3、依法判令二被告向原告支付为实现债权所产生的包括但不限于律师费、公告费、财产保全费、评估费、拍卖费等所有费用（其中律师费为11500元，其余费用以相关机构的收费标准为准）；（上述金额合计：390626.98元）4、判令原告对位于凯里经济开发区房屋享有优先受偿权，并有权以该房屋折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿。5、依法判令被告合创房开公司对上述债务承担连带保证责任。6、案件受理费由二被告承担。事实和理由：2018年12月6日，原告与二被告签订了《个人购房借款／抵押担保合同》，约定被告文莉勰向原告借款390000元用于购买凯里经济开发区房屋，并以该房屋作为抵押物办理预购商品房抵押权预告登记（证号：黔（2018）凯里市不动产证明第0021640号），贷款期限为20年。原告与二被告在合同中约定了借款期间利率及逾期还款罚息、复息。同时还约定，若被告文莉勰连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权解除合同并要求被告文莉勰立即归还全部借款本息及承担相关费用；被告合创房开公司作为保证人，自愿为上述债务承担连带责任保证，并在合同里约定了保证范围、保证期间等内容。原告依约于2018年12月6日足额发放了贷款，但是被告文莉勰至今已出现连续4个月、累计4次未按时足额偿还贷款本息的情形，违反了合同约定。为保护原告的合法权益，现特向人民法院提起诉讼，请求判如所请。被告文莉勰辩称，希望原告能够办理贷款延期，被告在服刑期满后继续还款。被告合创房开公司未向本院提交书面答辩状，亦未提供证据。本院经审理认定事实如下：被告文莉勰因购买被告合创房开公司开发的房屋向原告申请贷款。2018年12月6日，原告工商银行凯里分行作为贷款人、被告文莉勰作为借款人、被告合创房开公司作为保证人签订了《个人购房借款／抵押担保合同》（合同编号为02407000022018一手贷0001362），合同中的相关约定内容为：贷款金额为390000元；贷款用途为购买位于凯里市经济开发区房屋；贷款期限为240个月；贷款发放至被告合创房开公司的账户；还款方式为按月等额本息还款；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；保证人承担阶段性连带责任保证，保证人对正式抵押登记手续办理完毕，且贷款人收到记载有正式抵押登记信息的房屋他项权证书之后到期的借款人的债务免除保证责任；合同第十四条对违约及违约责任进行了约定。2018年12月6日，原告将借款390000元放款至被告合创房开公司的账户。被告文莉勰以贷款所购房屋作为借款的抵押担保，原、被告于2018年12月4日办理了房屋抵押权预告登记（预告登记证号为黔（2018）凯里市不动产证明第0021640号）。经本院于2021年7月5日向凯里市不动产登记中心查询，本案抵押房屋已于2020年9月1日办理不动产产权登记，登记权利人为被告合创房开公司，不动产权证号为黔（2020）凯里市不动产权第××号。在合同履行过程中，被告文莉勰出现连续4个月、累计4次未按时足额偿还贷款本息的情况。截至2020年12月31日，被告文莉勰尚欠原告借款本金372054.95元，利息（含罚息、复息）7072.03元未偿还。上述事实，有原告提供的营业执照、金融许可证、被告身份证、《企业信用信息公示报告》、《个人购房借款/抵押担保合同》、借款凭证、不动产登记证明、还款明细，以及本院依法调取的不动产登记查询结果等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，一、《中华人民共和国民法典》（以下简称《民法典》）第六百六十七条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”原告工商银行凯里分行按照《个人购房借款/担保合同》向被告文莉勰提供借款390000元，双方之间形成合法有效的借款合同关系。双方当事人应当按照约定履行自己的义务。根据合同第十四条“违约及违约责任”的相关约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可解除合同。被告文莉勰未能按合同约定按期偿还借款，原告以此为由主张解除合同，根据《民法典》第五百六十二条第二款的规定，当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。原告主张解除合同的请求具有事实和法律依据，本院予以支持。根据《民法典》第五百六十五条第二款的规定，当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。原、被告之间的《个人购房借款/担保合同》自被告文莉勰收到起诉状副本之日（2021年6月23日）解除。合同解除后，合同的权利义务关系终止，被告文莉勰应向原告偿还借款本金并支付利息。二、根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第五十二条第一款的规定，当事人办理抵押预告登记后，预告登记权利人请求就抵押财产优先受偿，经审查已经办理建筑物所有权首次登记，且不存在预告登记失效等情形的，人民法院应予支持，并应当认定抵押权自预告登记之日起设立。原告与被告就抵押房屋办理了抵押权预告登记，现被告合创房开公司办理了房屋所有权登记，且不存在预告登记失效的情形，应认定该房屋抵押权自2018年12月4日起设立。现原告依法对抵押房屋享有优先受偿权，合同约定的保证人免除保证责任的条件已经成就，被告合创房开公司的保证责任免除。故对原告主张对位于凯里市经济开发区的房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。对原告主张被告合创房开公司对被告文莉勰的借款承担连带保证责任的诉讼请求，不予支持。三、关于原告主张律师费的诉讼请求，原告并未提供证据证明，故对原告的该项请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百六十二条第二款、第五百六十五条第二款、第六百六十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第五十二条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司凯里分行与被告文莉勰、凯里经济开发区合创房地产开发有限公司之间的《个人购房借款/抵押担保合同》（合同编号为02407000022018一手贷0001362）于2021年6月23日解除；二、被告文莉勰于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司凯里分行偿还借款本金372054.95元，并支付利息（利息含罚息、复息，截至2020年12月31日的利息为7072.03元，2021年1月1之后的利息按合同约定的利率计算至借款本息偿清之日止）；三、原告中国工商银行股份有限公司凯里分行对依法处置位于凯里市经济开发区房屋所得的价款在上述第二项判决确定的债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司凯里分行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为3580元，由被告文莉勰负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。审判员  卢玉婷二〇二一年七月五日法官助理谢杰凰书记员李瑶