湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书(2021)湘0104民初7417号原告：中国银行股份有限公司湖南湘江新区分行，住所地长沙市岳麓区麓谷大道658号（湖南麓谷信息港1004）。负责人：韩云辉，该行行长。委托诉讼代理人：王杰，湖南淡远律师事务所律师。委托诉讼代理人：李莉，湖南淡远律师事务所律师。被告：袁涛,男,1994年2月26日出生,汉族，住湖南省汉寿县。被告：杨茜,女,1993年7月7日出生,汉族，住湖南省汉寿县。原告中国银行股份有限公司湖南湘江新区分行（以下简称中国银行湘江新区分行）与被告袁涛、杨茜金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月6日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行湘江新区分行的委托诉讼代理人王杰到庭参加诉讼，被告袁涛、杨茜经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国银行湘江新区分行向本院提出诉讼请求：1、判令立即解除原告与被告袁涛签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期；2、判令被告立即偿还原告未到期借款本金412000.17元，逾期本金6666.65元，利息7470.21元，罚息170元，本息合计426307.03元（利息及罚息暂计至2021年4月22日止，此后利息及罚息按合同约定的计算方式计算至清偿日止）；3、判令被告袁涛承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额5%计提的律师费21315元；4、判令原告对被告袁涛、杨茜提供抵押的位于长沙市岳麓区××道××号××房××小区××期××栋××房的房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有抵押权优先受偿权；5、判令被告杨茜在上述借款本息及实现债权的费用范围内承担共同清偿责任；6、判令被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。事实与理由：2016年12月10日，原告与被告袁涛签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定：原告向被告袁涛发放贷款48万元，贷款期限360个月，还款方式采取按月等额本金还款。借款人应按合同约定每月按时、足额偿还贷款本息，若借款人未按约定按时足额偿付当期贷款本息，即为逾期，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息，提前收回已发放的贷款本息，且贷款人有权行使法律规定的其他必要措施。借款人在合同有效期内，不能依照合同规定履行还本付息及其他相关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费在内的一切费用概由借款人承担。且被告杨茜与被告袁涛系夫妻关系，上述债务发生于婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，且被告杨茜向原告出具了贷款声明，自愿为上述贷款承担不可推卸的还贷责任及相关法律责任，所以被告杨茜应对被告袁涛所负的上述债务承担共同清偿责任。合同签订且双方办理了抵押登记手续后，原告依约划款48万元给被告袁涛，被告袁涛、杨茜提供位于长沙市岳麓区××道××号××房××小区××期××栋××房的房产作为其偿还上述全部借款本息及实现债权费用的担保。但被告袁涛未履行合同约定按时偿付贷款本息，截至2021年4月22日，已连续拖欠原告逾期贷款本息5期，综上所述，鉴于被告袁涛上述违约行为已严重侵害了原告的合法权益，为依法维护原告的合法权益，特诉诸贵院，望判如所请。被告袁涛、杨茜未作答辩。原告围绕诉讼请求向本院提交了证据，本院组织双方当事人进行证据交换及质证，被告袁涛、杨茜未提交证据，且经本院依法传唤无正当理由拒不到庭视为放弃质证的权利。本院经审查认为，原告中国银行湘江新区分行提交的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》《借款借据》、贷款还款历史信息、结婚证及贷款声明、房屋权证及抵押登记信息，委托代理协议及发票、转账凭证，能够证明涉案合同的签订及履行经过，予以采信为定案依据。经审理查明：被告袁涛、杨茜于2016年8月29日登记结婚。2016年12月10日，原告中国银行湘江新区分行（贷款人）与被告袁涛（借款人）签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，其中约定被告袁涛向原告借款48万元，贷款用途为购买住房，贷款期限为360个月，月利率为在中国人民银行公布的相应期限贷款基准利息的基础上下浮10%（为浮动利率，从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，每满一年即一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的借款基准利率作为下一个周期的适用利率），还款方式为等额本金，按月付息；逾期贷款罚息利率为约定贷款利率上加100%；如被告袁涛不按本合同的规定付足应付的任何款项、费用，贷款人可以通过任何途径或方式追索，由此引起的一切费用由借款人负责；贷款人为保障本身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追索，并有权从实际支付之日起按照一年期贷款利率计收利息。被告袁涛以其名下单独所有的位于长沙市岳麓区××道××号××房××小区××期××栋××房的房产对上述债务提供抵押。担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息及罚息）、违约金、实现债券的费用（含诉讼费用、保全费用、律师费用、公证费用、评估费用、拍卖费用、执行费用等）及因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。同时，被告袁涛、杨茜共同向原告出具贷款声明，自愿严格遵守与原告签订的有效法律文件的约定，一旦借款人不能按期还款，借款人及财产共有人自愿承担相关法律责任。上述协议签订后，原告就案涉房屋办理了抵押登记。2017年1月5日，原告中国银行湘江新区分行随即向被告袁涛放款48万元。贷款期间，被告袁涛未按期归还贷款本息，截至2021年4月22日，被告袁涛尚拖欠原告逾期本金6666.65元，利息7470.21元，依贷款利率上浮50%计付的罚息170元。原告催要未果，遂成本诉。另查明，原告就本案支付了律师费21315元。本院认为：原告中国银行湘江新区分行与被告袁涛签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系当事人真实意思表示，内容合法，双方间的金融借款、抵押担保合同关系成立且有效。被告袁涛未按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约且达到原告主张贷款本息提前到期、合同解除的条件，被告袁涛应承担违约责任。对原告主张解除合同、要求被告袁涛偿还全部借款本金及利息的诉主予以支持，合同解除的时间应为起诉状副本送达被告之日为当。关于罚息，合同约定按贷款利率上浮100%计算明显过高，违反中国人民银行的相关利率标准，但基于原告实际收取仅按贷款利率上浮50%计算，对此予以支持，然后续仍应按此标准顺延计算。原告主张的律师费为实际发生的且应由被告负担的债务，也未超过法定标准，故予以支持。被告袁涛与被告杨茜系夫妻关系，且被告杨茜出据愿为袁涛的贷款承担还贷责任，故对原告要求被告杨茜承担共同清偿责任的诉请，予以支持。原告就涉案房屋办理了抵押登记，对原告主张抵押优先受偿权的诉请，予以支持。原告诉请的除诉讼费、律师费以外的其他费用，因无明确诉请也未提交证据证明，本院亦不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百六十五条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、第十条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司湖南湘江新区分行与被告袁涛签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》于2021年5月18日解除，未到期的贷款于本判决生效之日到期；二、被告袁涛、杨茜于本判决生效之日起五日内共同偿还原告中国银行股份有限公司湖南湘江新区分行未到期借款本金412000.17元及逾期本金6666.65元，利息及罚息（至2021年4月22日应付利息7470.21元、罚息170元，此后利息按约顺延计付至实际清偿之日止，罚息仅按约定利率上浮50%顺延计算至实际清偿之日止）、律师费21315元；三、原告中国银行股份有限公司湖南湘江新区分行对被告袁涛、杨茜名下位于长沙市岳麓区××道××号××房××小区××期××栋××房的房产在上述债权及诉讼费范围内享有抵押优先受偿权；四、驳回原告中国银行股份有限公司湖南湘江新区分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取受理费4007元，由被告袁涛、杨茜共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  张玲二〇二一年七月六日法官助理张建珍书记员赵书附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第五百六十五条当事人一方依法主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除；通知载明债务人在一定期限内不履行债务则合同自动解除，债务人在该期限内未履行债务的，合同自通知载明的期限届满时解除。对方对解除合同有异议的，任何一方当事人均可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除行为的效力。当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：(一)因不可抗力致使不能实现合同目的；(二)在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；(三)当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；(四)当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；(五)法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。第十条民法典施行前，当事人一方未通知对方而直接以提起诉讼方式依法主张解除合同的，适用民法典第五百六十五条第二款的规定。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。