辽宁省大连市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）辽02民终5593号上诉人（原审被告）：于旻，男，汉族，1974年8月27日出生，住辽宁省大连市甘井子区。委托诉讼代理人：赵瑄，辽宁德中律师事务所律师。委托诉讼代理人：苍施展，辽宁德中律师事务所实习人员。上诉人（原审被告）：郑姣，女，汉族，1975年3月23日出生，住辽宁省大连市沙河口区。委托诉讼代理人：赵瑄，辽宁德中律师事务所律师。委托诉讼代理人：苍施展，辽宁德中律师事务所实习人员。被上诉人（原审原告）：上海浦东发展银行股份有限公司大连分行，住所地辽宁省大连市沙河口区会展路45号，统一社会信用代码：91210200726045910F。负责人：董军，行长。委托诉讼代理人：刘雪，辽宁申智律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘天航，辽宁申智律师事务所律师。上诉人于旻、郑姣因与被上诉人上海浦东发展银行股份有限公司大连分行金融借款合同纠纷一案，不服大连市沙河口区人民法院（2021）辽0204民初911号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年6月22日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。上诉人于旻、郑姣共同上诉请求：一、撤销一审判决，发回重审或驳回被上诉人全部诉讼请求；二、本案全部诉讼费由被上诉人承担。主要事实及理由：一审法院认定事实不清、证据不足，被上诉人主张的欠款金额无事实依据，且罚息属于重复计算，不应予以支持。一审法院仅凭被上诉人提交的借款合同、还款通知单等认定上诉人的欠款金额缺乏事实依据。本案中双方签订的借款合同中已对贷款利率作出约定，即按照贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮50%计算，罚息利率在此基础上再上浮50%。利息与罚息的性质均为因借款人存在逾期还款的情形而收取的具有惩罚性质的利息，被上诉人同时主张利息与罚息属于重复计算。即使收取罚息，罚息利率也应按全国银行间同业拆借中心受权公布的贷款市场报价利率（LPR）上浮50%计算。被上诉人按照约定的9.79%计收罚息远远高于法定罚息利率。被上诉人上海浦东发展银行股份有限公司大连分行辩称，不同意上诉人的上诉请求，一审法院认定事实清楚，证据充分，请求依法维持一审判决。主要答辩意见，被上诉人已经提供充分的证据证明上诉人的欠款事实。双方签订的借款合同约定利率不作调整、属于固定利率。而且，该合同已于2020年6月12日到期，上诉人已经产生的逾期，上诉人贷款性质和逾期等行为不符合转换LPR的条件，上诉人也并未向被上诉人提出过转换LPR的申请。被上诉人主张的利息与罚息均系按照合同约定主张，不存在重复计算的问题。上海浦东发展银行股份有限公司大连分行向一审法院起诉请求：一、二被告共同向原告偿还借款本金980000元，支付自2020年6月12日起至2020年9月5日拖欠逾期利息7132.06元、罚息25201.91元，并自2020年9月6日起按照合同约定利率支付利息及罚息至还清欠款日止；二、确认原告对位于大连市沙河口区房屋享有抵押权并优先受偿。一审法院认定事实，2016年6月12日，原告与被告于旻签订《个人综合授信合同》，约定本合同综合授信额度总额为1140000元，有效期为5年，自2016年6月12日至2021年6月12日。被告郑娇作为共同还款人予以签字确认。同日，原告与被告郑娇签订《最高额抵押合同》，约定：主合同为上述签订的综合授信合同，债务人为于旻，被告郑娇以其名下的位于大连市沙河口区房屋为上述主债权提供最高额抵押担保。被告于旻对原告在发生抵押人承担抵押担保责任时处分共同财产的权利予以签字确认。2016年6月15日抵押物办理了最高额抵押权设立登记，抵押权人为原告。2018年6月12日，原告与被告于旻、郑娇签订《个人借款合同》，约定借款金额为1000000元，期限一年，自2018年6月12日至2019年6月12日，贷款利率按照贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮50%计算，签订合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为4.35%，贷款利率调整方式为利率不作调整，不分段计息，还款方式为分期付息，到期一次还本。同时合同还约定了逾期还款的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行。被告郑娇在共同还款人处签字。2019年6月3日，原告与被告于旻签订《借款合同变更协议》，约定贷款期限变更为2年，自2018年6月12日至2020年6月1日。二被告在借款人、担保人处签字。2018年6月13日，原告向被告发放了贷款1000000元。贷款到期后，被告未按合同约定足额偿还。截至2021年2月19日，被告尚欠原告借款本金980000元、逾期利息60663.75元、罚息22466.26元。在一审诉讼过程中，原告申请了诉讼财产保全，申请查封案涉房屋的产籍，并支付了保全费5000元。一审法院认为，原告与被告签订的《个人综合授信合同》、《最高额抵押合同》、《个人借款合同》及变更协议系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，系属有效。当事人应当按照合同约定履行各自的义务。现被告未按照合同约定履行还款义务，已构成违约，原告按照合同约定主张被告承担违约责任，有事实和法律依据，一审法院予以支持。截至2021年2月19日，被告尚欠原告借款本金980000元、逾期利息60663.75元、罚息22466.26元，原告主张被告偿还本金并支付利息、罚息，一审法院予以支持。被告庭审时对欠款数额提出异议，但未在法院指定的时间内提供证据予以证明其主张，其应承担举证不能的法律后果。故被告于旻应向原告偿还借款本金980000元及截至2021年2月19日的利息60663.75元、罚息22466.26元，并支付自2021年2月20日起至款项付清之日止按照合同约定标准计算的利息、罚息。被告郑娇作为共同还款人在合同中签字，故原告主张其承担共同还款责任，有事实和法律依据，一审法院予以支持。关于原告主张对案涉房屋即位于大连市沙河口区房屋享有优先受偿权，经查，案涉房屋办理了抵押权登记，抵押权设立并有效，现被告逾期还款，原告主张被告对抵押物享有优先受偿权，有事实和法律依据，一审法院予以支持。关于原告主张被告负担保全费，原告在本案中申请了诉讼财产保全，支付保全费5000元，被告已构成违约，原告按照合同约定主张被告负担保全费，有事实和法律依据，一审法院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告于旻、郑娇共同偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行借款本金980000元及截至2021年2月19日的利息60663.75元、罚息22466.26元，并支付自2021年2月20日起至款项付清之日止按照合同约定标准计算的利息、罚息；二、被告于旻、郑娇共同给付原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行保全费5000元；三、原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行对被告郑娇名下的位于大连市沙河口区房屋在最高额抵押额度范围内享有优先受偿权。上述具有给付内容的条款，于判决生效之日起十日内履行。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13911元（原告已预付），减半收取计6955.50元，由二被告共同负担6955.50元，给付时间同上。本院二审期间，被上诉人提供截至2021年6月28日的欠息明细，拟证明上诉人每期欠息情况。二上诉人不予认可。由于二上诉人未提供证据反驳，本院予以采信。经审查，一审判决认定事实属实，本院予以确认。本院补充查明，二审中，被上诉人陈述：根据银行的系统，借款期内欠付的利息属于逾期利息，贷款逾期后会有逾期利息和逾期罚息，逾期罚息会定期转入逾期利息中，其主张的逾期利息是由借款期间的逾期利息以及转入的逾期罚息组成。本院认为，当事人应按照约定行使权利、履行义务。被上诉人按照《个人综合授信合同》、《个人借款合同》的约定发放了贷款，二上诉人应依约及时偿还借款、支付利息。在借款到期后，截至2021年2月19日，二上诉人尚欠被上诉人借款本金980000元、逾期利息60663.75元、罚息22466.26元，一审法院判决二上诉人向被上诉人偿还前述款项、支付此后按照合同约定计算的利息、罚息正确，本院予以确认。二上诉人未提供证据反驳前述欠款金额有误，以此拒绝承担责任得不到支持。同时，双方《个人借款合同》约定：贷款利率不作调整，对于借款人未按约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按逾期罚息利率计收罚息，逾期还款的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行。前述约定亦合法有效，对双方均具有约束力。在合同履行过程中，双方也并未达成变更前述利率标准的一致意见。况且，在2019年8月20日中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率（LPR）后，中国人民银行也未针对案涉固定利率的贷款合同做出相应规定。再者，被上诉人解释贷款逾期后逾期利息由借款期内的逾期利息及计算并定期转入的逾期罚息组成合理。因此，被上诉人并未重复计算利息及罚息。被上诉人主张的欠付利息、罚息重复计算以及应按照LPR上浮50%计算罚息利率依据不足，本院不予支持。另外，一审法院基于双方约定、房屋已经办理抵押权登记等判决二上诉人承担保全费以及被上诉人对于案涉房屋在最高额抵押额度范围内享有优先受偿权亦无不妥，本院不予调整。综上，二上诉人的上诉请求不能成立，应予驳回。一审法院认定事实清楚，适用法律正确，本院予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费13911元，由上诉人于旻、郑娇共同负担。本判决为终审判决。审判长  毕春燕审判员  王慧莹审判员  王 迪二〇二一年七月八日书记员  钟梓瑞