营口市鲅鱼圈区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0804民初2710号原告：中国银行股份有限公司营口经济技术开发区支行，住所地：营口市鲅鱼圈区昆仑大街富春江路。负责人：隋鸣。委托诉讼代理人：王仲毅，辽宁开宇律师事务所律师。被告：金辉，女，汉族，1987年6月12日出生。住址：辽宁省盖州市。被告：营口贺祥房地产开发有限公司，住所地：熊岳镇幸福街。法定代表人：傅国明。委托诉讼代理人：吕朝辉，辽宁哲明律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司营口经济技术开发区支行与被告金辉、营口贺祥房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告中国银行股份有限公司营口经济技术开发区支行的委托诉讼代理人王仲毅到庭参加诉讼，被告营口贺祥房地产开发有限公司的委托诉讼代理人吕朝辉到庭参加诉讼，被告金辉经本院传票传唤无正当理由未到庭。本案现已缺席审理终结。原告中国银行股份有限公司营口经济技术开发区支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告金辉向原告偿还贷款剩余本金人民币41633.02元，并给付自2017年7月11日起至实际还款之日止的利息、罚息（利息、罚息的利率标准按照原告提供的中国银行系统显示的“个人贷款未收应还本息清单”为准）；2、判令原告对被告金辉提供的位营口市鲅鱼圈区街（金和家园B1栋1单元602号）房屋（抵押权利凭证：营口市鲅鱼圈区熊岳房产管理处，房地产抵押登记凭证第T201002423号）享有优先受偿权；3、判令被告营口贺祥房地产开发有限公司对诉讼请求第1、4项承担连带担保责任；4、判令本案诉讼费等原告为实现债权而支出的所有费用由被告全部承担。事实和理由：2010年6月22日，原告与被告金辉、被告营口贺祥房地产开发有限公司签订合同编号为2010年房字1475号《个人一手住房贷款合同》。合同约定贷款金额人民币12万元；贷款期限120个月；贷款月利率4.2075‰（贷款期间利率随国家利率调整政策而变动），采用按月等额本息还款方式，每月11日为还本付息日；合同约定逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。被告营口贺祥房地产开发有限公司（以下简称贺祥房地产）系被告金辉与原告签订的《个人一手住房贷款合同》的保证人，对被告金辉的借款提供连带责任保证。为了保证原告在贷款合同项下债权的实现，被告金辉用位于营口市鲅鱼圈区（金和家园B1栋1单元602号）房屋（抵押权利凭证：营口市鲅鱼圈区熊岳房产管理处，房地产抵押登记凭证第T201002423号）向原告提供抵押，并办理了抵押登记。2010年6月28日，原告采用受托支付方式向被告足额发放贷款本金人民币12万元。但被告金辉从2017年7月11日起，就未能按贷款合同约定履行还款义务，被告尚欠贷款本金41633.02元。依据贷款合同约定，被告金辉未按期偿还贷款本息，原告有权要求被告清偿借款本金及利息（含罚息），以及原告为实现债权而支付的全部费用（包含诉讼费、律师费等）。被告金辉未到庭，亦未提交答辩及证据。被告贺祥房地产辩称，第一，根据原告与被告金辉合同约定，我方提供的是阶段性担保，房屋能够办理产权证照的时候，我方担保责任就终止了，金辉的房屋已经办理了产权登记，所以我方认为不应该承担担保责任。第二，从原告诉状中可以体现被告金辉从2017年7月11日起已经逾期，到现在为止已经超过了两年的担保期限，所以我方认为不应该承担担保责任。以上两点我方申请驳回原告对营口贺祥房地产开发有限公司的起诉。经审理查明：2010年6月22日，原告与被告金辉、被告贺祥房地产签订了编号为2010年房字第××号《个人一手住房贷款合同》，合同约定被告金辉贷款金额12万元，贷款期限120个月，月利率4.2075‰（贷款期间利率随国家利率调整政策而变动）。还款方式为按月等额本息，每月11日为还款日，逾期罚息利率为贷款利率水平上加收50%。被告金辉以坐落于营口市鲅鱼圈区（金和家园B1栋1单元602号）房屋（抵押权利凭证：营口市鲅鱼圈区熊岳房产管理处，房地产抵押登记凭证第T201002423号）向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记。被告贺祥房地产与原告签订不可撤销连带责任保证书，约定被告贺祥房地产作为保证人，对被告金辉的借款提供连带责任保证，保证期限自《贷款合同》生效之日起，至贷款本息全部清偿后两年时止，且保证书独立于贷款合同。后被告贺祥房地产与原告签订贷款合同，约定被告贺祥房地产作为保证人，对被告金辉的借款提供阶段性连带责任保证，保证期间为合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年，自借款人办妥贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的债务，仍应承担保证责任。2010年6月28日，原告采用受托支付方式向被告足额发放贷款本金人民币12万元，但被告金辉自2017年7月11日起，未按贷款合同约定履行还款义务。截至2021年7月4日，被告尚欠贷款本金41633.02元。本院所确认的上述事实，有原告的营业执照、金融许可证、单位负责人证明、负责人身份证、被告身份证、户口簿、结婚证、企业信息公示系统、商品房买卖合同、借款人及共有人抵押声明、借款借据、贷款合同、授权书、拖欠明细表、房产抵押登记凭证、不可撤销连带责任保证书及当事人陈述等在卷为凭，经本院审查，可以采信。本院认为：1、原告与被告金辉签订贷款合同、原告与被告贺祥房地产签订贷款合同、不可撤销连带责任保证书，均系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。2、各方当事人均应按照约定全面履行自己的义务，原告已按约定向被告金辉发放了贷款，被告金辉应按照借款合同的约定，及时偿还借款并支付利息。现被告金辉未按合同约定偿还借款，已构成违约，除应偿还原告借款本金外，还应按合同的约定承担违约责任，即逾期后应按罚息利率向原告支付利息，故原告要求被告金辉偿还贷款本金、利息、罚息及诉讼费用的诉讼请求，具有事实及法律依据，本院予以支持。3、被告金辉以自有房屋作为抵押，并办理抵押登记，原告作为抵押权人，对抵押物享有优先受偿权。故原告对抵押财产享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。4、对于被告贺祥房地产辩称，超过保证期间的意见，借款合同最后一期于2020年到期，显然并未超过两年的保证期间，故对于被告贺祥房地产该项主张，本院不予采纳；5、原告与被告贺祥房地产签订不可撤销连带责任保证书、借款合同，合同订立的目的是被告作为开发商保证原告取得在售房屋的抵押权，现原告已经取得了抵押权，在保证银行的合法权益的基础上，被告贺祥房地产承担抵押物价值不足部分的补充责任，更能保障本地区房屋交易的顺利进行，避免加重开发商的保证责任，故被告贺祥房地产应承担抵押物价值不足部分的补充责任。被告金辉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，由此产生的法律后果应由其自行承担，不影响案件的审理。综上所述，依据《中华人民共和国民法典》第三百九十二条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第六百九十二条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告金辉于本判决生效之日起10日内偿还原告中国银行股份有限公司营口经济技术开发区支行贷款本金41633.02元，并给付自2017年7月11日起至实际还款之日止的利息、罚息（利息、罚息的利率标准按照中国银行系统显示的“个人贷款未收应还本息清单”为准）；二、如被告金辉未能履行上述义务，则原告对被告金辉用于抵押的坐落于营口市鲅鱼圈区（金和家园B1栋1单元602号）房屋享有优先受偿权；三、被告营口贺祥房地产开发有限公司对抵押房屋价值不足部分承担补充责任；四、被告营口贺祥房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向金辉追偿；五、驳回原告中国银行股份有限公司营口经济技术开发区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费840元，由被告金辉、营口贺祥房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于营口市中级人民法院。审判员  卫端二〇二一年七月十四日法官助理张永年书记员单丽如附：本判决所依据的相关法律条文《中华人民共和国民法典》第三百九十二条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以请求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第六百九十二条保证期间是确定保证人承担保证责任的期间，不发生中止、中断和延长。债权人与保证人可以约定保证期间，但是约定的保证期间早于主债务履行期限或者与主债务履行期限同时届满的，视为没有约定；没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月。债权人与债务人对主债务履行期限没有约定或者约定不明确的，保证期间自债权人请求债务人履行债务的宽限期届满之日起计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。