天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2021）津0101民初3553号原告：中国民生银行股份有限公司天津分行，住所地天津市和平区建设路43号、45号、烟台道14、16、18号。负责人：李稳狮，行长。委托诉讼代理人：王美珏，天津益清律师事务所律师。被告：董军，男，1973年3月14日出生，汉族，通讯地址天津市南开区。被告：程小辉，女，1974年4月19日出生，汉族，通讯地址天津市南开区。被告：程文学，男，1971年5月26日出生，汉族，通讯地址河北省秦皇岛市卢龙县。被告：朱庆花，女，1977年1月20日出生，汉族，通讯地址河北省秦皇岛市卢龙县。原告中国民生银行股份有限公司天津分行与被告董军、程小辉、程文学、朱庆花金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王美珏和被告董军、程文学、朱庆花到庭参加诉讼。本院按照原、被告双方约定的送达地址，向被告程小辉送达应诉手续及开庭传票，被告程小辉未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司天津分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告董军、程小辉共同偿还原告借款本金767492.35元，利息45442.52元，罚息（含复利）205421.55元（截至2021年1月7日）及自2021年1月8日至实际给付之日止的罚息、复利（按双方订立的《借款合同》约定的标准计算）；2.请求判令被告程文学、朱庆花对上述债务承担连带保证责任；3.本案诉讼费、保全费、公告费及原告为实现债权发生的相关全部费用等由四被告共同承担。事实和理由：2016年8月1日，原告与被告董军、程小辉签订了编号为121112016004888的《借款合同》，约定，原告向被告提供借款960000元，借款期限自2016年7月28日至2019年7月28日止，借款用途为用于归还借款人在我行授信额度编号为921112014007651的贷款；还款方式为按月付息，不规则还本。二被告作为合同项下的共同借款人，共同承担连带还款责任。借款人在本合同项下任一笔还款发生逾期或者在合同约定违约情形的应向原告支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮50%收取。原告与被告程文学、朱庆花签订了《担保合同》，约定被告程文学、朱庆花对被告董军、程小辉签订的《借款合同》项下的全部债务承担连带责任保证。合同签定后，原告于2016年8月10日依被告申请，将960000元贷款存入被告指定贷款发放账户，全面履行了合同约定的义务。被告董军、程小辉在借款期限内没有按照《借款合同》的约定按时足额履行还款义务，被告程文学、朱庆花也没有履行保证责任。原告为维护合法权益，特向法院提起诉讼。被告董军答辩称，我对原告诉请贷款事实、金额、期限均无异议，希望银行能够减免罚息、复利；由于经营困难，导致贷款还不上。被告程文学、朱庆花答辩称，我们对原告诉请贷款事实、金额、期限均无异议，担保合同上是我们的签字，但是董军当时说我们是贷款紧急联系人，我们不知道是做担保人，不知道签的是担保合同。针对被告程文学、朱庆花的答辩意见，原告认为不同意被告程文学、朱庆花所述，被告程文学、朱庆花签订的是担保合同，合同中明确约定了保证责任和主债权及担保人知晓担保合同的所有内容。被告程小辉未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.小微企业授信申请表，证明被告董军、程小辉向原告共同申请贷款义务；2.《借款合同》，证明原告与被告董军、程小辉之间存在借贷关系的事实；3.零售授信放款通知书、借款凭证、放款流水，证明原告依约向被告发放了贷款；4.扣款回单、还款计划表、还款明细表，证明被告的欠款和还款情况；5.欠款明细、罚息计算表，证明被告的欠款情况；6.《担保合同》，证明被告程文学、朱庆花对上述借款合同项下贷款提供连带保证责任；7.四被告的身份证复印件，证明四被告的身份情况。被告董军发表质证意见称，我对原告提交的全部证据均无异议。被告程文学、朱庆花发表质证意见称，我们对原告提交的证据不清楚，担保合同是我们本人亲自签的，但是合同具体内容没有看。被告董军、程文学、朱庆花未向法庭提交证据。被告程小辉未作质证。本院经审理认定事实如下：2016年8月1日，原告（乙方、贷款人）与被告董军、程小辉（甲方、借款人）签订了《借款合同》（编号为121112016004888），合同约定：原告向被告董军、程小辉提供960000元的借款，借款期限为36个月，自2016年7月28日至2019年7月28日，借款用途为用于偿还借款人在原告处的授信额度编号为921112014007651的贷款。利率为按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮110.530%，确定为年利率10.000175%。本合同项下贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则本合同贷款利率不变。还款方式为按月付息不规则还本，每半年归还4.8万元本金。乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定，本合同罚息利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定。月利率=年利率/12，日利率=年利率/360;甲方支付的款项按下列顺序清偿债务：（1）实现债权和担保权利的费用，（2）违约金，（3）损害赔偿金，（4）复利，（5）罚息，（6）利息，（7）本金，乙方有权变更上述顺序；甲方违反承诺、陈述或者违反本合同约定义务，或在本合同履行过程中发生以下情形的，视为发生违约事件，乙方有权行使下述权利：（1）如借款为甲方在乙方取得的授信额度项下具体借款的，则乙方有权调整或取消全部或部分授信额度及要求具体借款到期，如本合同项下借款为单笔借款，则乙方有权宣布本合同项下的借款提前到期；（2）要求甲方另行提供担保；（3）有权行使担保权；（4）拒绝履行乙方已审批但并未实际履行完毕的贷款；（5）要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失；（6）要求甲方承担适用的其他违约责任。合同约定，本合同项下的贷款采用自主支付即乙方将贷款资金直接划付至甲方账户，并由甲方自主划付给符合合同约定用途的甲方交易对象。合同第20条约定，董军与程小辉共同向乙方申请借款并经乙方审核同意，程小辉成为本合同的共同借款人，与董军共同承担还款责任。合同签订后，原告于2016年8月10日向被告董军发放了贷款960000元，借款凭证显示借款期限为2016年8月10日至2019年7月28日，执行利率为10.000175%。为确保借款合同项下原告债权能得到清偿，确保原告与被告董军、程小辉签订的主合同的履行，2016年8月1日，原告（担保权人、丁方）与被告程文学、朱庆花（保证人、甲方）签订了《担保合同》，合同约定被告程文学、朱庆花自愿为上述主合同项下的全部债务提供连带责任保证。本合同项下的主债权为主合同主债务人与丁方签订的编号为121112016004888的《借款合同》项下的全部债权。本合同项下的保证期间为主合同约定的主合同债务人履行期限届满之日后两年。担保范围为本合同约定的被担保主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费、房产抵押人安置费等）和所有其他应付合理费用。截至2021年1月7日，被告董军、程小辉尚欠原告借款本金767492.35元、利息45442.52元、罚息（含复利）205421.55元未能偿还，被告程文学、朱庆花对上述债务也没有承担连带保证责任。《借款合同》和《担保合同》约定，按本合同约定由任何一方发给他方的任何通知或者书面通讯，应以挂号邮寄、图文传真、专递或其他通讯形式发出，送至本合同之首页所列各方的地址；如采用挂号邮寄方式的上述文件或通知在投邮后第4日，即视为送达和收到之日；如采用专递方式，专递人员将上述文件或通知送达收件人地址之日，即视为送达和收到之日。如果联系方式之任何一项发生变更，相关方应在变更后5日内将更改后的联系方式按本条的约定书面通知对方；此后，本条约定的通知、文件或申请应按变更后的联系方式送达。本院认为，原告与被告董军、程小辉签订的《借款合同》和与被告程文学、朱庆花签订的《担保合同》均是当事人的真实意思表示，且未违反法律、法规的禁止性规定，依法确认有效。原告已经依约履行了贷款发放义务，足额向被告董军发放了贷款，被告董军、程小辉作为共同借款人应承担共同还本付息义务。现借款期限届满，被告董军、程小辉未能按照借款合同的相关约定偿清原告借款本息的行为，显系构成违约，故原告要求被告董军、程小辉偿还借款本金、利息、罚息（含复利）的诉讼请求，本院予以支持。被告程文学、朱庆花作为具有完全民事行为能力的人应当知晓签订担保合同后应当承担担保责任的后果。根据《中华人民共和国担保法》第十八条的规定和《借款合同》《担保合同》的约定，在被告董军、程小辉未能偿清原告借款本息的情况下，被告程文学、朱庆花作为被告董军、程小辉债务的连带责任保证人，应在约定的保证担保范围内对上述债务承担连带清偿责任。依据《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见》规定：“当事人在纠纷发生之前约定送达地址的，人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址”，本院按照原、被告双方在送达地址确认书中确认的送达地址及其他地址向四被告送达了开庭传票及应诉手续。被告程小辉未能实际接收。根据《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第（一）项的规定，以邮件回执上注明的退回之日视为送达之日。被告程小辉既未出庭参加诉讼，亦未提交反驳原告主张权利的证据，视为其放弃所享有的民事抗辩权利，应自行承担法律责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第（一）项，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，缺席判决如下：一、被告董军、程小辉于本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告中国民生银行股份有限公司天津分行偿还借款本金767492.35元及利息45442.52元、罚息（含复利）205421.55元（截至2021年1月7日）及自2021年1月8日至实际给付之日止的罚息、复利（按中国人民银行有关规定及双方签订的合同约定的标准计算）；二、被告程文学、朱庆花对被告董军、程小辉的上述债务承担连带保证责任；三、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6982.50元，由被告董军、程小辉、程文学、朱庆花共同负担（于本判决生效后十日内直接给付原告中国民生银行股份有限公司天津分行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员 王 维二〇二一年七月一日书记员 周海燕本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第（一）项因当事人自己提供的送达地址不准确、送达地址变更未及时告知人民法院，或者当事人拒不提供自己的送达地址而导致诉讼文书未能被当事人实际接收的，按下列方式处理：（一）邮寄送达的，以邮件回执上注明的退回之日视为送达之日。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。