长春经济技术开发区人民法院执 行 裁 定 书(2021)吉0191执异34号案外人：吉林柳河农村商业银行股份有限公司，住所吉林省柳河县柳河镇中华大街西1271号。法定代表人：高伟胜，该公司董事长。委托诉讼代理人：王婷婷，吉林功承律师事务所律师。委托诉讼代理人：王闯，吉林功承律师事务所律师。申请执行人：吉林银行股份有限公司长春人民广场支行，住所长春市南关区长春大街429号。负责人：孙志刚，该行行长。被执行人：辉南县佳兴金属材料有限公司，住所辉南县经济开发区。法定代表人：彭基明。被执行人：吉林省吉商担保有限公司，住所长春经济技术开发区。法定代表人：姚远，该公司总经理。被执行人：彭基明，男，汉族，1971年4月15日生，住吉林省梅河口市。被执行人：李彦凤，女，汉族，1970年8月14日生，住吉林省梅河口市。本院在执行申请执行人吉林银行股份有限公司长春人民广场支行（以下简称吉林银行人民广场支行）与被执行人辉南县佳兴金属材料有限公司、吉林省吉商担保有限公司（以下简称吉商公司）、彭基明、李彦凤公证债权文书一案过程中，案外人吉林柳河农村商业银行股份有限公司（以下简称柳河农商银行）于2021年7月1日提出书面异议。本院受理后，依法组成合议庭进行了审查，现已审查终结。案外人柳河农商银行称，长春经济技术开发区人民法院(2020)吉0191执1035号执行裁定书，于2020年9月8日对吉商公司在柳河农商银行开立的07504XXX50的账户进行了冻结，冻结金额为2,100,000.00元。该账户为保证金账户，长春经济技术开发区人民法院的冻结影响了案外人对账户内保证金行使质权。异议请求人民法院解除对吉商公司在柳河农商银行07504XXX50账户的冻结。事实及理由：一、2017年9月，吉商公司与案外人柳河农商银行签订《合作协议》并提交保证金账户开户申请，在案外人处开立了07504XXX50的保证金账户，该账户为保证金专用账户，账户内资金已特定化，从未作为日常结算使用。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条关于“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿”的规定，案外人对账户内资金享有优先受偿权。二、案外人有权对07504XXX50账户内资金行使质权，吉商公司以上述账户担保的多笔借款已发生逾期，分别为：借款人吉林省东北汽车贸易有限公司（以下简称东北汽贸公司）逾期未偿还的借款本金29,973,244.55元及利息；借款人长春市苏中源家电经销有限公司（以下简称苏中源公司）已到期未偿还借款本金29,000,000.00元及利息，案外人有权对上述账户内的保证金行使质权。本院查明，申请执行人吉林银行人民广场支行与被执行人辉南县佳兴金属材料有限公司、吉商公司、彭基明、李彦凤公证债权文书执行一案，执行依据为吉林省长春市北方公证处作出的(2018)吉长北方证内经字第241号《公证书》和(2019)吉长北方证内经字第101号《执行证书》，生效法律文书确认：申请执行人为吉林银行股份有限公司长春人民广场支行，借款人为辉南县佳兴金属材料有限公司、保证人为吉林省吉商担保有限公司、彭基明、李彦凤，执行标的截止2019年7月17日为本金人民币1,800,000.00元、利息人民币62,292.00元(具体执行标的额至借款债权全部清偿之日止依合同约定方法计算)和相关费用（以实际发生票据额度为准）。申请执行人吉林银行人民广场支行依据生效法律文书向本院申请强制执行，本院于2020年9月3日立案执行，执行案号为(2020)吉0191执1035号。在执行过程中，本院于2020年9月8日冻结了吉商公司在柳河农商银行0750XXX50账户，应冻结金额2,100,000.00元，实际冻结金额0元，原因该账户已被冻结，此笔业务为轮候冻结，截止到2021年6月1日，吉商公司在在柳河农商银行07504XXX50账户存款余额9,184,222.91元，本院(2020)吉0191执1035号执行案件实际冻结2,100,000.00元。本院另查明，2016年9月23日，柳河农商银行（甲方）与吉商公司（乙方）签订《合作协议》，协议关于双方合作条件约定，甲方向吉林省内中小企业、个体工商户及有吉林省内户口或有效居留身份证件、具有完全民事行为能力的自然人发放贷款，同时乙方以全部资产向甲方提供连带责任保证担保，协议就乙方的职责约定：乙方以全部资产向甲方对借款人发放的贷款承担连带保证责任，并开立保证金专户，首次存入活期担保基金不得低于500万元（含）人民币，单次续存金额不得低于200万元（含），并且担保基金余额不得低于在保余额除以放大倍数后的金额；担保基金专项用于担保公司保证贷款担保，封闭运行，担保基金专户开户行为吉林柳河农商银行股份有限公司营业部，账户名称：吉林省吉商担保有限公司，账户：(07504XXX50)。其中扣划担保基金流程，双方共同约定，甲方向借款人发放贷款后，如果借款人未按照合同约定偿还贷款本息，甲方以电话或传真等方式通知乙方，如乙方未在3日内以现金方式代为偿还，甲方有权根据本协议从乙方担保基金专户中直接扣划借款人应支付的贷款本金和利息及相关费用。《合作协议》的有效期为一年。2017年9月23日，柳河农商银行（甲方）与吉商公司（乙方）再次签订《合作协议》，有效期为一年，内容与2016年9月23日签订的《合作协议》相同。2016年10月14日，吉商公司向柳河农商银行提出申请，因业务需要，需要在柳河农商银行办理办证金账户，该保证金存款账户的具体要求，依据合作协议的相关规定。当日，柳河农商银行营业部为吉商公司开立了账户名称为吉林省吉商担保有限公司，账号为07504XXX50银行账户。2017年1月10日，柳河农商银行与东北汽贸公司签订借款合同，柳河农商银行向东北汽贸公司发放贷款3000万元，吉商公司为上述贷款承担连带责任保证。因东北汽贸公司逾期未还款，柳河农商银行向吉林省通化市中级人民法院（以下简称通化中院）提起诉讼，2019年8月8日，通化中院作出(2019)吉05民初51号民事判决：“一、被告吉林省东北汽车贸易有限公司于本判决生效后立即偿还原告吉林柳河农村商业银行股份有限公司借款本金人民币29,973,244.55元及逾期利息……；二、被告吉林省东北汽车贸易汽车有限公司于本判决生效后立即给付原告吉林柳河农村商业银行股份有限公司律师代理费10万元；三、被告吉林省吉商担保有限公司对上述借款本息及律师代理费承担连带保证责任。”,该判决已于2019年9月13日发生法律效力。2017年12月1日，柳河农商银行与苏中源公司签订借款合同，柳河农商银行向苏中源公司发放贷款2900万元，吉商公司为上述贷款承担连带责任保证。因苏中源公司逾期未还款，柳河农商银行向通化中院提起诉讼。2020年12月27日，通化中院作出(2020)吉05民初168号民事判决：“一、长春市苏中源家电经销有限公司于本判决生效后立即偿还原告吉林柳河农村商业银行股份有限公司借款本金人民币2900万元及罚息、复利……；二、被告吉林省吉商担保有限公司、夏雷对上述借款承担连带清偿责任。”该判决已于2021年1月19日发生法律效力。本院还查明，吉商公司在柳河农商银行0750XXX50银行账户进出明细摘要主要为“保证金、批量结息”,未发生其他非保证金性质资金的进出。本案争议的焦点是：案外人柳河农商银行对吉商公司在柳河农商银行07504XXX50账户银行存款享有的权利能否排除执行。本院认为，《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第七十条第一款规定：“债务人或者第三人为担保债务的履行，设立专门的保证金账户并由债权人实际控制，或者将其资金存入债权人设立的保证金账户，债权人主张就账户内的款项优先受偿的，人民法院应予支持。当事人以保证金账户内的款项浮动为由，主张实际控制该账户的债权人对账户内的款项不享有优先受偿权的，人民法院不予支持。”本案中，根据吉商公司开立保证金账户的申请、柳河农商银行与吉商公司签订的《合作协议》，账户转款记录，交易摘要等内容，可以认定吉商公司在柳河农商银行营业部开立的07504XXX50银行账户存款具备保证金“特定化”的形式要件并交付了案外人柳河农商银行实际控制，柳河农商银行对上述账户内的存款享有质权。根据通化中院作出的(2019)吉05民初51号民事判决书、(2020)吉05民初168号民事判决书，可以认定柳河农商银行就上述银行账户存款行使优先权的条件已经成就，综上，对案外人请求的异议主张，本院予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条、《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第七十条规定，裁定如下：中止本院(2020)吉0191执1035号执行案件对吉林省吉商担保有限公司在柳河农村商业银行股份有限公司开立的07504XXX50的账户存款的执行。案外人、当事人对裁定不服，认为原判决、裁定错误的，应当依照审判监督程序办理；与原判决、裁定无关的，可以自本裁定送达之日起十五日内向人民法院提起诉讼。审判长  崔国强审判员  孙 烨审判员  李 爽二〇二一年七月八日书记员  王 爽