辽宁省鞍山市铁东区人民法院民 事 判 决 书(2021)辽0302民初2623号原告：哈恩良，男，1965年11月2日出生，汉族，住辽宁省辽阳市弓长岭区。委托诉讼代理人：徐志，辽宁钢城正大律师事务所执业律师。委托诉讼代理人：周秋兰，辽宁钢城正大律师事务所实习律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司鞍山市分公司，住所地辽宁省鞍山市铁东区219路28号。负责人：温华，该公司总经理。委托诉讼代理人：吕景美，辽宁金科大律师事务所执业律师。原告哈恩良与中国人民财产保险股份有限公司鞍山市分公司（以下简称财保鞍山分公司）保险纠纷一案，本院于2021年4月30日立案后，依法适用简易程序，于2021年5月12日公开开庭进行了审理。原告哈恩良及其委托诉讼代理人徐志、周秋兰，财保鞍山分公司委托诉讼代理人吕景美到庭参加诉讼，现本案已审理终结。哈恩良向本院提出诉讼请求：请求贵院依法判决财保鞍山分公司给付我保险金80000元。事实与理由：哈恩良系鞍钢集团矿业有限公司职工，鞍钢集团矿业有限公司工会委员会为我在财保鞍山分公司处投保《团体重大疾病保险》，保险期限2020年3月31日零时起至2021年3月31日24时止，保险金额8万元。2020年8月24日，我经辽阳市第二人民医院确诊为尿毒症，在该院住院11天好转出院。2020年11月8日我病情加重就诊辽阳市中心医院新城医院，确诊为慢性肾功能衰竭，尿毒症期，肾性贫血，重度贫血，给予血液透析治疗，住院13天出院，出院之后每周三次血液透析治疗。依据我与财保鞍山分公司签订《团体重大疾病保险》，财保鞍山分公司应赔偿我保险金8000元，我向财保鞍山分公司索赔，财保鞍山分公司拒赔，故我诉至法院，请求依法支持我的诉讼请求。财保鞍山分公司辩称，哈恩良在2013年6月25日住院时被诊断患有糖尿病、肾病、根据病历记载哈恩良糖尿病是在2000年就患有的，这属于投保时应如实告知的重大疾病，哈恩良在投保时未如实告知，我司因此拒赔符合法律规定，诉讼费我司不承担。综上，请求依法驳回哈恩良的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有争议的证据认定如下：哈恩良提供的鞍钢集团矿业有限公司职工团体重大疾病保险协议，对该证据予以采信，因该证据具备真实性、合法性、关联性。财保鞍山分公司提供的投保单、特别约定请购单、投保人声明、重大疾病保险、住院病例，对上述证据均予以采信，因上述证据之间相互印证，具备真实性、合法性、关联性。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2020年3月30日，财保鞍山分公司出具了一份《团体重大疾病保险保险单（抄件）》（投保单号：TWBC202021030000000004）注明，投保人：鞍钢集团矿业有限公司工会委员会，被保险人共19643人（其中包括哈恩良），详见《被保险人及受益人名单》，受益人由被保险人或投保人制定，详见《被保险人及受益人名单》、特别约定等合同约定内容，若未指定的，依照法律规定处理。保障内容为《重大疾病保险条款（2009版）》：重大疾病给付，每人保险金额80000元。保险期间自2020年3月31日零时起至2021年3月30日二十四时止。特别约定清单注明，特别约定：使用附加限制承保疾病病种保险条款，特约仅对重大疾病保险条款（2009版）中约定的恶性肿瘤、终末期肾病、冠状动脉搭桥术承担保险责任，首次投保等待期90天，续保者不受90日规定的限制。《投保人声明》注明，保险人已将投保险种对应的保险单、保险条款等全部保险凭证交与本人，保险人（或保险代理人）对保险合同的条款内容向本人进行了解释说明，对保险合同中责任免除条款、免赔额、免赔率、特别约定、比例赔付或给付等免除或者减轻保险人责任的条款的概念、内容及其法律后果保险人向本人逐一进行了明确的解释和说明，本人已仔细阅读，充分理解保险合同免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果的全部含义，同意按照本保险合同约定行使合同权利、承担合同义务。另查，鞍钢集团矿业有限公司工会委员会与财保鞍山分公司签订的《鞍钢集团矿业有限公司职工团体重大疾病保险协议》，该协议第二条注明：“在保险期间内，若任一被保险人自获得被保资格之日起90日后（续保者不受90日规定的限制）首次发病并彼月专科医生确诊患有本保险合同约定的重大疾病，保险人依照本保险合同项下该被保险人的保险金额给付恶性肿瘤、终末期肾病、冠状动脉搭桥术三种重大疾病保险金，并对该被保险人的保险责任终止”。再查，《重大疾病保险条款（2009版）》第2.1项约定，在保险期间内，被保险人遭遇意外伤害(释义见6.2)并因该意外伤害造成本保险合同约定的重大疾病（释义见6.3）首次发病(释义见6.4);或者被保险人自保险划间起始日起90日后（续保者不受90日规定的限制），首次发病并被专科医生（释义见6.5）确诊为本保险合同所约定的重人疾病，保险人（释义见6.6）依照本保险合同项下该被保险人的保险金额给付重大疾病保险金，对该被保险人的保险责任终止。上述协议6.4项约定，首次发病，是指被保险人第一次发生并首次被确诊患上本合同约定的重人疾病，并且该疾病在保险期间起始日后90天前并未发病或有任何症状；或被保险人第一次接受本合同约定的手术，并且在保险期间起始日后90天前被保险人没有发生该手术所治疗的疾病或其症状。还查，2013年8月16日，辽宁市第九医院出具了一份《住院病案首页》，注明，2013年6月25日至2013年8月16日，哈恩良因糖尿病及慢性肾病住院治疗。2020年2月、8月、11月、12月、2021年2月，哈恩良因糖尿病及慢性肾病住院治疗。还查，2021年2月2日，哈恩良向财保鞍山分公司申请保险赔偿，财保鞍山分公司拒绝向哈恩良赔偿。本院认为，本案的争议焦点是：财保鞍山分公司是否应当向哈恩良支付赔偿金。关于争议焦点，依据《中华人民共和国保险法》第十四条规定：“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任”。本案中，哈恩良所在单位鞍钢集团矿业有限公司工会委员会为哈恩良在财保鞍山分公司投保了团体重大疾病保险保险，哈恩良在保险期限内被确诊为慢性肾功能衰竭、尿毒症，符合《鞍钢集团矿业有限公司职工团体重大疾病保险协议》的约定的保险责任范围，财保鞍山分公司应当对哈恩良进行赔偿。故对哈恩良提出的请求财保鞍山分公司按照约定赔偿其8万元的请求，于法有据，予以支持。关于财保鞍山分公司提出的因哈恩良未履行如实告知义务而拒绝赔偿一节，依据《中华人民共和国保险法》第十六条规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故”。另依据最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第八条规定：“保险人未行使合同解除权，直接以存在保险法第十六条第四款、第五款规定的情形为由拒绝赔偿的，人民法院不予支持。但当事人就拒绝赔偿事宜及保险合同存续另行达成一致的情况除外”。本案中，哈恩良所在单位作为投保人在为哈恩良投保重大疾病险时并没有告知被保险人哈恩良，哈恩良作为被保险人无法在其单位与财保鞍山分公司签订保险合同时进行告知，而财保鞍山分公司在超过法定期限未行使合同解除权的情况下，直接以哈恩良未履行如实告知义务为由拒绝赔偿，于法无据，不予支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十六条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：中国人民财产保险股份有限公司鞍山市分公司于本判决生效之日起十日内给付哈恩良保险赔偿金80000元。如中国人民财产保险股份有限公司鞍山市分公司未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1800元，减半收取900元，由中国人民财产保险股份有限公司鞍山市分公司负担（此款哈恩良已预付，在执行上述款项时由中国人民财产保险股份有限公司鞍山市分公司一并给付哈恩良）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鞍山市中级人民法院。审 判 员  徐少春二〇二一年七月八日代理书记员  付乙涵