山西省大同市中级人民法院民事判决书（2021）晋02民终1130号上诉人(原审原告)：中国某银行股份有限公司灵丘县支行。负责人：贾某。委托诉讼代理人：武某。委托诉讼代理人：赵某。被上诉人(原审被告)：马某。原审被告：灵丘县某技术开发有限责任公司。法定代表人：马某。上诉人中国某银行股份有限公司灵丘县支行因与被上诉人马某、原审被告灵丘县某技术开发有限责任公司金融借款合同纠纷一案，不服灵丘县人民法院（2021）晋0224民初11号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年5月14日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人中国某银行股份有限公司灵丘县支行的委托诉讼代理人武某、赵某到庭参加诉讼。被上诉人马某、原审被告灵丘县某铸造技术开发有限责任公司经传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理了本案，现已审理终结。上诉人中国某银行股份有限公司灵丘县支行上诉请求：1、维持灵丘县人民法院（2021）晋0224民初11号民事判决第一项；2、撤销灵丘县人民法院（2021）晋0224民初11号民事判决第二项，依法改判被上诉人马某与原审被告灵丘县某技术开发有限责任公司共同归还上诉人中国某银行股份有限公司灵丘县支行借款本金463958.04元，并按约定利率支付从2020年11月19日至还清款之日止的利息；3、本案诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：一审判决认定被上诉人马某并非借款合同的相对方，属认定事实错误。2019年10月14日，原审被告灵丘县某技术开发有限责任公司与被上诉人马某共同在上诉人中国某银行股份有限公司灵丘县支行申请线上纯信用贷款“纳税e贷”一笔，双方签订了《中国某银行股份有限公司小微企业微捷贷借款合同》（借款合同编号某），约定借款额度为100万元，借款到期日为2020年10月13日，借款年利率为4.5%，借款用途为生产经营，借款按日计息，利随本清。借款合同第3.3.3约定“借款人未按本合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，罚息利率固定不变。”，借款合同第3.3.4条对复利进行了约定。借款合同到期后，被上诉人马某及原审被告灵丘县某技术开发有限责任公司未能归还全部借款本息。根据借款合同第1.1条、第5.7条约定“借款人指借款人（企业）及借款人（个人）；借款人（企业）和借款人（个人）对本合同项下的全部债务承担连带清偿责任。若借款人违约，贷款人有权要求任一借款人承担全部债务。”另外，中国某银行纳税e贷是面向全国开展的业务，该业务采用共同借款人模式，由借款企业和企业主作为共同借款人；纳税e贷贷款流程是企业通过线上渠道申请后授权法定代表人进行签订合同等操作；在线上办理业务时，需签订微捷贷业务授权协议，由企业授权法定代表人进行贷款申请、信息授权、合同签订、贷款支用等。因此，被上诉人马某作为共同借款人，对合同的签订完全知情，借款合同合法有效，是借贷双方真实意思表示，被上诉人马某理应履行共同还款义务。被上诉人马某、原审被告灵丘县某技术开发有限责任公司既未到庭参加诉讼，也未提交书面意见。上诉人中国某银行股份有限公司灵丘县支行向一审法院起诉请求：判令灵丘县某技术开发有限责任公司和马某归还中国某银行股份有限公司灵丘县支行生产经营贷款本金463958.04元，利息付至2020年11月18日，以后的利息计算至还清款之日止；本案诉讼费用由灵丘县某技术开发有限责任公司和马某承担。一审法院认定事实：被告灵丘县某技术开发有限责任公司于2019年10月14日通过网上银行从原告中国某银行股份有限公司灵丘县支行办理生产经营贷款100万元，贷款到期日2020年10月13日，贷款基准利率4.2％，实际执行利率4.5％，逾期利率浮动幅度50％；利息付至2020年11月18日，截止2020年11月18日欠原告中国某银行股份有限公司灵丘县支行贷款本金463958.04元。贷款逾期后，经原告中国某银行股份有限公司灵丘县支行多次催收，被告以各种理由拒付。一审法院认为，被告灵丘县某技术开发有限责任公司通过网上银行从原告中国某银行股份有限公司灵丘县支行借款后，归还了部分借款本金及利息，剩余借款本金463958.04元及利息未能按照约定偿还，属违约行为，依法应当承担偿还原告中国某银行股份有限公司灵丘县支行借款463958.04元及利息的义务。关于原告中国某银行股份有限公司灵丘县支行请求判令被告马某归还借款本金及利息的请求，因被告马某并非借款合同的相对方，故对原告中国某银行股份有限公司灵丘县支行的该项请求，不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决：一、被告灵丘县某技术开发有限责任公司在判决生效后十日内归还原告中国某银行股份有限公司灵丘县支行借款463958.04元，并按约定利率支付从2020年11月19日至还清款之日止的利息；二、驳回原告中国某银行股份有限公司灵丘县支行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4130元，由被告灵丘县某技术开发有限责任公司承担。本院二审期间，上诉人中国某银行股份有限公司灵丘县支行围绕上诉请求依法提交了如下证据：1、《中国某银行股份有限公司小微企业微捷贷借款合同》（编号某），欲证明被上诉人马某与原审被告灵丘县某技术开发有限责任公司为共同借款人。2、从中国某银行信贷管理系统群C3提取《中国某银行股份有限公司小微企业微捷贷借款合同》过程的电脑截屏，欲证明借款合同是从中国某银行信贷管理系统群C3提取。3、微捷贷业务授权协议，欲证明原审被告灵丘县某技术开发有限责任公司授权被上诉人马某进行贷款申请、信息授权、合同签订、贷款支用等操作，被上诉人马某作为共同借款人对借款合同的签订完全知情。被上诉人马某及原审被告灵丘县某技术开发有限责任公司未到庭参加诉讼，放弃质证权利。本院认为，上诉人中国某银行股份有限公司灵丘县支行提交的上述三份证据形成完整的证据链，本院对上述三份证据予以采信。对一审法院认定的事实，除上诉人中国某银行股份有限公司灵丘县支行对“借款人”提出异议外，其他事实双方当事人均无异议，本院对双方当事人均无异议的事实予以确认。本案争议焦点为：被上诉人马某对本案案涉借款及利息应否承担共同还款责任？本院认为，《中国某银行股份有限公司小微企业微捷贷借款合同》（编号某）约定，本案案涉借款的借款人（企业）为灵丘县某技术开发有限责任公司，借款人（个人）为马某，结合本案其他证据，相互印证，能够证明被上诉人马某与原审被告灵丘县某技术开发有限责任公司系本案案涉借款的共同借款人。所以，被上诉人马某应与原审被告灵丘县某技术开发有限责任公司，对本案案涉借款及利息承担共同还款责任。综上所述，上诉人中国某银行股份有限公司灵丘县支行的上诉请求成立，予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百七十条第一款第三项、第一百七十四条的规定，判决如下：一、撤销灵丘县人民法院（2021）晋0224民初11号民事判决；二、原审被告灵丘县某技术开发有限责任公司与被上诉人马某于本判决生效后十日内共同归还上诉人中国某银行股份有限公司灵丘县支行借款本金463958.04元，并按约定利率支付自2020年11月19日起至还清款之日止的利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费4130元、二审案件受理费8259元，由原审被告灵丘县某技术开发有限责任公司和被上诉人马某共同负担。本判决为终审判决。审判长 王某某审判员 苗某某审判员 齐某某二〇二一年七月二十一日书记员 胡 某