广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2015）穗天法金民初字第5354号原告：招商银行股份有限公司广州分行，住所地广东省广州市天河区。负责人：王耀球，行长。委托代理人：汪道伟，系广东博导聚佳律师事务所律师。委托代理人：陈春燕，系广东博导聚佳律师事务所实习律师被告：董小虎（曾用名：董宁），住广东省广州市天河区。原告招商银行股份有限公司广州分行诉被告董小虎借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司广州分行的委托代理人汪道伟到庭参加了诉讼，被告董小虎经本院送达开庭传票期满未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司广州分行诉称：2014年7月2日，原告作为授信人，被告作为授信申请人，签订了《个人授信协议》（下称“授信协议”），约定：1、原告向被告提供总额为50万元的可循环授信额度；2、授信期间为36个月，从2014年7月2日起至2017年7月2日止；3、原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、差旅费等所有费用均由被告全额承担；4、本协议项下各具体合同构成本协议不可分割的组成部分；5、发生纠纷的，选择向原告所在地有管辖权的人民法院提起诉讼解决；6、协议还约定了其它条款。2014年7月2日，原告作为贷款人，被告作为借款人，签订了《个人贷款借款合同》，约定：1、贷款种类与用途为小微小额信用贷款，只能用于流动资金周转；2、贷款币种与金额为50万元，以借款借据为准；3、贷款期限为12个月，即从2014年7月2日至2015年7月2日，以借款借据为准；4、贷款年利率以6%为基准上浮100%，实际执行利率以借款借据为准，利率调整方式为不调整；5、还款方式为按月付息，到期还本；6、被告出现合同约定的情形之一者，视为已发生违约事件。发生任何一种违约事件时，原告有权宣布本合同提前到期，并采取相应措施；7、发生纠纷的，选择向原告所在地有管辖权的人民法院提起诉讼解决；8、协议还约定了其他条款。同日，被告向原告出具《个人贷款借款借据》确认借到50万元；原告同日依约发放了贷款。2015年7月被告开始逾期还款，根据合同约定，原告宣布合同提前到期，并依法起诉维护自身合法权益。现诉请判令：一、被告立即偿还原告贷款本金498095.15元及罚息（截止至2016年10月18日罚息68861.40元；从2016年10月19日起至实际清偿之日止，罚息以本金498095.15元为基数，按年利率7％上浮50％计收）；二、被告承担本案受理费、保全费、公告费。被告董小虎未答辩，亦未提交证据材料。经审理查明：2014年7月2日，原告（授信人）与被告（授信申请人）签订《个人授信协议》，约定：原告向被告提供总额50万元的授信额度；该授信额度为可循环授信额度；授信期间36个月，自2014年7月2日起到2017年7月2日止，被告应在该期间内向原告提出额度使用申请，原告不受理被告超过该授信期间提出的额度使用申请；被告未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同予以约定；授信项下每笔贷款应由双方协商确定具体的金额、期限、利率、利率调整方式、用途、还款方式等要素，并在各具体合同中予以确定；被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的视为已发生违约事件；被告发生违约时，原告有权宣布本协议项下债权提前到期，并采取停止发放授信额度内被告尚未使用的贷款，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用，直接扣收被告结算账户和/或其他账户上的存款，以清偿授信协议及各个具体合同项下的全部债务等措施；被告不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费、公告费、送达费等所有费用，均由被告全数承担等。同日，原告（贷款人）与被告（借款人）签订了《个人贷款借款合同》（合同编号8140627373004），约定：原告向被告提供50万元贷款，具体贷款金额以借款借据为准；贷款期限为12个月，自2014年7月2日起到2015年7月2日止，具体贷款期限以借款借据为准；此项贷款为小微小额信用贷款，只能用于流动资金周转；本合同项下贷款采用浮动利率，本合同执行利率以6%为基准利率，利率调整幅度为上浮100%，根据前述两项计算，本合同执行利率为年利率12%，实际执行利率以借款借据为准；本合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，本合同执行利率不调整；被告选择按月结息到期还本的方式归还贷款本息，被告须在贷款到期日一次性归还贷款本金，贷款按日计息，可按月或到期一次性结息；被告未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；被告未按本合同约定按时足额还本或付息的即视为已发生违约事件，原告有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用，直接扣收被告结算账户和/或其他账户上的存款，以清偿被告的全部债务等；在被告不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，均由被告全数负担等。2014年7月2日，原告依据上述《个人贷款借款合同》向被告发放了50万元贷款。该笔贷款的《个人贷款借款借据》记载：合同编号8140627373004，借款金额50万元，借款期限自2014年7月2日起至2015年7月2日止，贷款执行年利率为7%，借款用途为流动资金周转，扣款日每月15日等。被告在该借据上签名确认并按捺手印。被告取得原告借款后未依约按期归还借款本息。在本案中，原告提供《贷款关键信息》、《贷款附属信息》，证明被告未能按时足额偿还贷款本息。截至2016年10月18日，被告尚欠原告借款本金498095.15元、罚息68861.4元。庭审中，原告称案涉借款利率以原告出具的《个人贷款借款借据》载明的年利率7%为准，年利率调整方式为不变。本院认为：原、被告签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》是双方当事人的真实意思表示，原、被告之间的借款合同关系依法成立且合法有效，双方均应依约履行。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，但被告取得借款后未能按期归还借款本息，其行为已构成违约，原告依约有权要求被告偿还全部借款本息并承担违约责任。截至2016年10月18日，被告尚欠原告借款本金498095.15元、罚息68861.4元未清偿。现原告要求被告清偿上述债务，并按合同约定计付自2016年10月19日起算的罚息（罚息以本金498095.15元为基数，按合同约定的年利率7%上浮50%的标准计算至实际清偿之日止）有理，本院依法予以支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视其放弃抗辩的权利并依法作缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：被告董小虎于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告招商银行股份有限公司广州分行偿还借款本金498095.15元及罚息（截至2016年10月18日，罚息68861.4元；自2016年10月19日起，罚息以本金498095.15元为基数，按合同约定的年利率7%上浮50%的标准计算至实际清偿之日止）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9210元、财产保全费3225元，均由被告董小虎负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  李旭珊人民陪审员  杨巧云人民陪审员  杨国峰二〇一六年十一月十六日书 记 员  张美婷谢漫仪