北京市大兴区人民法院民 事 判 决 书（2021）京0115民初44号原告：布学英，女，1955年11月21日出生，汉族，退休职员，住山西省大同市平城区。委托诉讼代理人：王欣，北京市五环律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐素素，北京市五环律师事务所实习律师。被告：北京鼎世盈嘉商贸有限公司，住所地北京市大兴区榆垡镇盛平街8号5-27。法定代表人：何奕瑄，经理。被告：北京经讯时代科技有限公司，住所地北京市朝阳区霄云路28号院2号楼801-2。法定代表人：凌祥，经理。被告：天津联合融资担保有限公司，住所地天津市河西区解放南路256号泰达大厦7层KL座。法定代表人：宋泽群。原告布学英与被告北京鼎世盈嘉商贸有限公司（以下简称鼎世公司）、被告北京经讯时代科技有限公司（以下简称经讯公司）、被告天津联合融资担保有限公司（以下简称天津联融公司）民间借贷纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告布学英及其委托诉讼代理人王欣和徐素素到庭参加诉讼，被告鼎世公司、被告经讯公司、被告天津联融公司经本院公告送达传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。布学英向本院提出诉讼请求：1.判令鼎世公司按照约定以93000元回购原告持有的产品，并支付自2019年11月17日起至清偿之日止的逾期回购违约金，按应付款项0.05%计算；2.请求判令经讯公司和天津联融公司承担连带责任；3.诉讼费用由三被告共同承担。事实和理由：2019年5月17日，原告通过经讯公司平台与鼎世公司签订《盈益20190409803产品认购协议》，布学英向鼎世公司投资90000元，期限为6个月，预期年化收益率为8%，鼎世公司按月支付收益，到期还本。2019年7月17日，鼎世公司通过经讯公司平台向原告支付逾期收益600元，但2019年7月17日至产品到期日（2019年11月17日），鼎世公司和经讯公司未向原告支付本金和收益，天津联融公司作为担保人，也没有承担给付义务。按照约定，鼎世公司应按应付款项金额每天0.05%支付违约金。原告与鼎世公司之间实际系民间借贷关系，其通过经讯公司的平台发布信息吸收存款。经讯公司作为运营平台，未向原告披露鼎世公司投资标的的真实性，天津联融公司作为担保方，故经讯公司和天津联融公司应对鼎世公司的上述债务负连带偿还责任。鼎世公司未出庭应诉，亦未提交答辩状。经讯公司未出庭应诉，亦未提交答辩状。天津联融公司未出庭应诉，亦未提交答辩状。本院经审理认定事实如下：2019年5月17日，布学英（投资者，乙方）与鼎世公司（发行人，甲方）、经讯公司（丙方）签订《“盈益20190409803”产品认购协议》，协议载明：甲方通过在银川产权交易中心（有限公司）（以下简称银川交易中心）挂牌登记并非公开发行“盈益20190409803”产品，并与丙方签订《“盈益20190409803”居间信息服务协议》，丙方以其运营的提供居间信息服务的网络平台（网址：www.ncfwx.com，手机APP）上发布产品信息，乙方自主决策，欲投资购买该产品。甲方承诺其发布的产品所披露的信息真实有效且无重大误导或隐瞒。乙方确认其具备独立的投资决策能力，并已认真阅读并理解《“盈益20190409803”产品说明书》与《“盈益20190409803”认购风险揭示书》，审慎做出投资决定。丙方通过平台为甲方展示本产品、乙方投资本产品提供居间信息服务。一、产品的基本情况产品发行规模为15000000元，产品期限为6个月，以融资款项转入甲方账户之日作为收益起算日，产品预期年化收益率为8%，乙方认购金额为90000元，按月支付收益到期还本，发行资金用途为企业经营，本产品的合格投资者不得超过200名。在本次认购过程中产生的相关税费由甲乙丙三方自行承担。二、承诺及保证甲方符合现行有关法律法规和银川交易中心相关规则中对本产品发行的要求。本产品相关的产品发行说明书将通过银川交易中心指定信息披露平台予以披露。乙方承诺具有投资本产品的独立分析能力和风险承受能力，符合现行有关法律法规和银川交易中心相关规则中对本产品合格投资者的要求，自愿认购本产品，自行享有本产品的全部收益及承担本产品的全部风险损失。乙方用于认购本产品的资金为其合法所有，资金来源合法，不违反法律、法规和国家有关主管部门的规定。乙方确认其已被告知并已充分了解和理解并接受《认购协议》、《产品说明书》以及《认购风险揭示书》的全部内容，充分理解相关权利、义务和投资本产品的所有风险，自愿依法承担本产品可能带来的财产损失和法律责任。本产品的任何关于收益率的表述均为预期收益，不代表投资者可能获得的实际收益，亦不构成银川交易中心对本产品的任何承诺和担保。乙方确认银川交易中心就本产品提供的各项服务，均不代表其对本产品的投资价值及投资风险作出任何判断。三、权利和义务甲方应按期支付本定向融资计划产品的本息，应按本协议、产品说明书及银川交易中心的相关规定，如实履行信息披露的义务，积极配合投资者或投资者受托代表行使相关职权。四、产品兑付甲方不可撤销的同意并承诺于本期产品到期日当日兑付在本协议项下发行成功的本产品本金及预期收益。甲方支付完毕本金及预期收益后，甲方的本产品兑付义务履行完毕。甲方向乙方支付的本金及预期收益计算公式为：本金及预期收益=乙方认购金额+乙方认购金额×预期年化收益率×产品收益期（天数）÷360天。本金及预期收益支付方式：按月支付收益到期还本。即使定向融资计划因为任何事项发生权利瑕疵或权利消减、消亡等事项，甲方均不得以权利消减或消亡等任何理由主张无法履行和/或不履行兑付义务；甲方在此等情况下依然有义务无条件按照前述约定向乙方支付本金及预期收益。九、违约责任本产品到期日若甲方未按时履行兑付义务，视为甲方逾期。甲方除应支付兑付价款外，还应自逾期之日起按照应付款项金额的0.05%向乙方支付违约金，直至应付款项全部清偿完毕之日。本协议自乙方在平台上点击“确认”认购本产品并实现对应资金的划转即为成功认购，构成本协议生效，无需各方另行签署协议。布学英称其是通过亲属介绍了解该产品，其通过网信app操作认购产品。2019年5月11日至5月17日，布学英通过其中国民生银行账户多次转账网信app中共计900000元。产品说明书记载有“发行人为鼎世公司，挂牌机构为银川交易中心，挂牌是指金融资产和金融产品备案、登记和交易，担保方为天津联合创业投资担保有限公司，投资者指本定向融资计划的投资者，包括机构投资者和个人投资者。本产品指发行人拟非公开发行‘盈益20190409803’产品，其发行总规模为人民币15000000元，非公开发行，合格投资者不得超过200名，产品到期日以产品认购协议为准，产品期限不超过6个月，预期年化收益率8%，按月支付收益到期还本，资金用途为企业经营。担保责任：担保方为产品发行人的到期还本付息义务和/或回购义务承担连带责任担保，承诺全额支付或补足本产品合格者实际取得的投资收益与预期收益之间的差额等，具体以《认购协议》和/或《担保函》约定为准。凡欲认购本产品的投资者，请认真阅读本产品说明书及其有关信息披露文件，并进行独立投资判断。发行人应当在本产品挂牌登记后3个工作日内，披露本产品的《产品说明书》、《认购协议》、《风险揭示书》等文件，本产品信息披露应当在银川交易中心指定平台向投资者披露。”等内容。合格投资者承诺记载“银川交易中心：本人已认真阅读理解并接受《‘盈益20190409803’产品认购协议》、《‘盈益20190409803’产品说明书》、《‘盈益20190409803’认购风险揭示书》的全部内容，充分理解相关权利、义务和投资本产品的所有风险，自愿依法承担本产品可能带来的财产损失和法律责任。本人已知悉要求的合格投资者条件，并承诺本人已具备银川交易中心合格投资者的资格。”等内容。另查，2017年6月30日，互联网金融风险专项整治工作组发布《关于对互联网平台与各类交易场所合作从事违法违规业务开展清理整顿的通知》，要求“在2017年7月15日前，互联网平台停止与各类交易场所合作开展涉嫌突破政策红线的违法违规业务的增量。互联网平台须积极配合各类交易场所，妥善化解存量违法违规业务。”根据本院检索，在2017年7月16日后，银川交易中心挂牌登记的多笔“盈益”系列定向融资产品在经讯公司运营的网信APP平台对外发布。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，鼎世公司、经讯公司、天津联融公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃当庭答辩和举证质证的诉讼权利。根据现有证据，可以认定布学英与鼎世公司之间通过经讯公司运营的网络贷款平台形成民间借贷关系，借款本金数额为90000元，借款期限为6个月（自2019年5月17日至2019年11月16日），年化利率为8%。借款人应当按照约定的期限支付利息、返还借款，根据案涉认购协议中“按月支付收益到期还本”约定，鼎世公司应按月支付收益600元，并于到期之日即2019年11月16日偿还借款本金90000元及当月收益600元。现借款期限早已届满，鼎世公司未按月支付利息，并偿还借款本金，布学英有权要求鼎世公司给付本金及收益。鼎世公司未按协议约定按月支付利息并返还借款本金，必然会给布学英造成损失，布学英有权要求鼎世公司给付逾期付款违约金。对于逾期付款违约金的起止日期，布学英主张自2019年11月17日计算至实际付清之日，本院不持异议。对于逾期付款违约金的计算，因产品到期日，本金90000元及5个月的收益3000元均未支付，故应以93000元计算逾期付款违约金。对于逾期付款违约金的计算标准，布学英主张按照协议中约定的每天0.05%计算，该项约定明显超过民间借贷受保护的利率上限，本院依法予以调整。结合借贷发生时间、布学英向本院主张权利时间及相关法律规定，本院依法酌定逾期违约金的计算标准按照布学英起诉之时全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率（3.85%）的四倍。对于布学英要求天津联融公司就借款本金、利息、逾期付款违约金承担共同还款责任的主张，本院认为产品说明书中明确载明该三部分费用包含于天津联融公司的连带责任保证范围内，本院对其请求予以支持。对于布学英要求经讯公司承担连带责任一节，经讯公司作为网络贷款平台提供方，违反金融监管部门对网贷平台的监管规定，在2017年7月16日后仍继续与交易场所合作开展违法违规业务，在其网贷平台上违规发布投资产品，其对于布学英的损失亦存在重大过错。据此，本院依法认定，对于鼎世公司的上述债务，经讯公司负有连带还款义务。据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十二条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、北京鼎世盈嘉商贸有限公司于本判决生效后十日内向布学英偿还借款本金及利息93000元，并给付布学英逾期付款违约金（以93000元为基数，按照全国银行间同业拆借中心于2020年11月20日公布的一年期贷款市场报价利率3.85%的四倍计算，自2019年11月17日起计算至实际付清之日）；二、北京经讯时代科技有限公司和天津联合融资担保有限公司就上述第一项判决中的全部款项承担连带给付义务。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2486元，由北京鼎世盈嘉商贸有限公司、天津联合融资担保有限公司、北京经讯时代科技有限公司共同负担（布学英已预交，北京鼎世盈嘉商贸有限公司、天津联合融资担保有限公司、北京经讯时代科技有限公司于本判决生效后七日内直接支付给布学英）；公告费460元，由北京鼎世盈嘉商贸有限公司、天津联合融资担保有限公司共同负担（布学英已预交，北京鼎世盈嘉商贸有限公司、天津联合融资担保有限公司、北京经讯时代科技有限公司于本判决生效后七日内直接支付给布学英）。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。审 判 员  孙 鹏二〇二一年七月九日法官助理  王皓宇书 记 员  杨 纯