安徽省淮南市潘集区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖0406民初1281号 原告：中国银行股份有限公司淮南分行，住所地安徽省淮南市龙湖路21号，统一社会信用代码91340400850224836N。 负责人：樊伶，该分行行长。 委托诉讼代理人：杨京伟，安徽淮华律师事务所律师。 被告：王翠，女，1985年9月23日出生，汉族，无固定职业住安徽省淮南市潘集区。 被告：杨选飞，男，1983年1月19日出生，汉族，无固定职业，住安徽省淮南市潘集区。 本院在审理原告中国银行股份有限公司淮南分行（以下简称淮南中行）诉被告王翠、杨选飞金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告淮南中行的委托诉讼代理人杨京伟到庭参加诉讼，被告王翠、杨选飞因用其他方式无法送达，经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。 淮南中行向本院提出的诉讼请求：1、解除淮南中行与王翠签订的《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》（编号2015年凤城商贷字005号）；2、判令王翠、杨选飞偿还贷款本金80453.29元，利息2402.77元，罚息227.7元，合计人民币83083.76元（利息及罚息金额计算至2020年8月13日），之后利随本清；3、判令淮南中行对王翠、杨选飞的抵押物（位于安徽省凤台县××路××＃楼××室）享有优先受偿权；4、本案诉讼费用及淮南中行聘请的律师费用3000元由王翠承担。 事实与理由：王翠因购买商铺需要资金，于2015年1月23日与原告签订《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》（编号2015年凤城商贷字005号），淮南中行向王翠发放按揭贷款14万元，借款期限为120个月，并约定了贷款利率，用于购买位于安徽省凤台县××路××＃楼××室商铺，还款方式为按月等额本息还款。后被告开始拖欠该商铺的贷款，原告多次催收未果。根据合同的约定，淮南中行有权解除合同，并要求王翠、杨选飞偿还全部借款本金、利息以及承担相应的违约责任。 王翠、杨选飞未作答辩。 淮南中行为证明自己的主张，向本院提交了如下证据： 1、淮南中行的营业执照、负责人身份证明及负责人身份证复印件各一份，证明原告的基本情况及原告是适格的诉讼主体。 2、王翠、杨选飞的身份证复印件各一份，证明被告的基本情况及是适格的诉讼主体。 3、王翠、杨选飞的结婚证复印件一份，证明王翠、杨选飞在借款买房时系夫妻关系存续期间。 4、中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同及借款借据，证明王翠为购买住房向淮南中行借款14万元。 5、抵押物清单及房地产他项权证，证明王翠、杨选飞将位于安徽省凤台县××路××＃楼××室抵押给了原告。 6、借款逾期催收照片，证明王翠、杨选飞未按照约定偿还借款，淮南中行上门催收后，截止到2020年8月14日，仍未按约定还款。 7、王翠历史还款信息及应还款项明细表，证明截止2020年8月13日，王翠尚欠借款本金80453.29元，利息2402.77元，罚息227.7元，合计人民币83083.76元。 8、委托代理合同、律师费发票各一份。证明因王翠的违约行为，淮南中行为主张权利产生的律师费用3000元，该项费用按借款合同的约定应由借款方承担。 根据淮南中行举证，经本院审理，本院对淮南中行提交证据确认如下：证据1、2、3、系国家有关机关颁发的证件，本院对其真实性、合法性、关联性予以确认。证据4、5，有王翠、杨选飞签名及淮南中行盖章，证据间可以相互印证，本院对该组证据真实性、合法性、关联性予以确认。证据6，系淮南中行工作人员上门催收，并张贴通知的照片，本院对其真实性、合法性、关联性予以确认。证据7，系银行电子信息系统记录的电子数据，本院对其真实性、合法性、关联性予以确认。证据8，有淮南中行和律师事务所盖章，并有税务发票印证，本院对其真实性、合法性、关联性予以确认。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年1月23日，王翠（借款人）与淮南中行（贷款人）、安徽省亿祥置业投资有限公司（保证人）签订了一份合同编号为2015年凤城商贷字005号《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》，合同约定：本合同项下贷款金额为14万元。贷款期限为120个月，自贷款人实际放款日起算。贷款用途为借款人支付其购买坐落于亿联皖北五金家居城Ｃ3-124的商业用房购房款；所购商业用房建筑面积39.5平方米，购房合同号201409300160，购房总价款为28.6万元。贷款利率为浮动利率：第一个浮动周期内，按实际放款日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的法定贷款利率上浮15%计息；每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的法定贷款利率上浮15%作为下一个浮动周期的适用利率。按月结息和付息，每月1日为结息日和付息日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。贷款发放方式为贷款人受托支付：借款人同意并授权贷款人将全部贷款划入借款人指定的售房人的结算账户（开户行：中行凤台凤城支行；账户名称：安徽省亿祥置业投资有限公司；账号：1827××××9959）。贷款偿还为按月等额本息还款；借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期共计120个月，约定还款日为每月的1日；为及时偿还贷款本息，借款人应在贷款人处开立账户，户名：王翠，账号1857××××4014，作为本合同项下贷款的指定扣款账户。本合同项下的担保方式：借款人以本合同项下贷款所购房屋（下称抵押物）向贷款人提供抵押担保；保证人安徽省亿祥置业投资有限公司提供阶段性连带责任保证。《个人商业用房贷款合同通用条款》约定：本通用条款是《中国银行股份有限公司关于商业用房贷款合同》（下称本合同）不可分割的组成部分，与本合同专用条款共同构成规范借款人、贷款人、保证人之间权利义务关系的法律文件。借款人未按期归还贷款本息即构成本合同项下违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。《抵押物品清单》载明：抵押物为亿联皖北五金家居城Ｃ3-124；抵押人有王翠、杨选飞签名。2017年2月20日，淮南中行和王翠、杨选飞在凤台县不动产登记局为上述房地产办理了抵押登记，登记证号为皖（2017）凤台县不动产证明第0000809号，证明上载明债权数额为14万元。 2015年1月27日，淮南中行按合同约定向王翠发放了贷款14万元。借款借据载明：借款人为王翠；借款期限为120个月；借款用途为商铺；借款金额为14万元；贷款月利率5.89375‰，年利率7.07%；借款人在此不可撤销地授权贵行将此笔借款以支付购房借款的名义直接支付至卖方在贵行开立的账户，或经贵行同意的其他账户；户名：安徽省亿祥置业投资有限公司，开户行：中行凤台凤城支行，账号：1827××××9959，王翠在借款人栏签名。在合同履行过程中，王翠未能按约支付本息，最后一笔还款时间为2020年4月22日。截至2020年8月13日，尚欠贷款本金80453.29元，拖欠利息2402.77元，罚息227.7元，合计83083.76元。该款至今未还。 另查明，借款发生时，王翠、杨选飞系夫妻关系。 再查明：2020年10月28日，淮南中行为实现上述债权，向安徽淮华律师事务所支付了律师代理费3000元。 根据原、被告的诉辩意见，本院归纳本案争议焦点为：1、淮南中行要求解除与王翠签订的《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》是否有事实和法律依据；2、淮南中行要求王翠、杨选飞偿还贷款本金80453.29元，利息2402.77元，罚息227.7元，合计人民币83083.76元（利息及罚息金额计算至2020年8月13日）是否有事实和法律依据；3、淮南中行要求对王翠、杨选飞的抵押物（位于安徽省凤台县××路××＃楼××室）享有优先受偿权是否有事实和法律依据；4、淮南中行要求王翠支付律师费用3000元是否有事实和法律依据。 针对本案争议焦点，本院评判如下： 关于淮南中行要求解除与王翠签订的《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》，并要求王翠、杨选飞偿还贷款本金80453.29元及相应利息，是否有事实和法律依据。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，淮南中行与王翠之间签订的《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。合同签订后，淮南中行按约向王翠发放了贷款14万元，已履行了合同的义务。王翠未按约定按期支付利息，已构成违约。淮南中行按照合同约定，要求解除合同符合合同约定和法律规定，本院予以支持。因王翠贷款用途是购买商铺，贷款是发生在王翠、杨选飞夫妻关系存续期间，杨选飞也是商铺产权的共有人，杨选飞也在《抵押物品清单》上签字，并配合办理了不动产权登记，按照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，应当按照夫妻共同债务处理。淮南中行要求王翠、杨选飞共同偿还贷款本金80453.29元及相应利息的诉讼请求，本院予以支持。 淮南中行要求对王翠、杨选飞的抵押物享有优先受偿权是否有事实和法律依据。本案中，王翠、杨选飞自愿用其贷款购买的商铺为上述债务提供抵押担保责任。现王翠不能按照约定履行全部偿还本息义务，故淮南中行要求对王翠、杨选飞的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。 关于淮南中行要求王翠支付律师费用3000元是否有法律和事实依据。本案中，依据《个人商业用房贷款合同通用条款》约定：“借款人未按期归还贷款本息即构成本合同项下违约，贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等”的约定，淮南中行为实现债权实际支付的律师代理费用3000元，应由王翠负担。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款的规定，判决如下： 一、解除中国银行股份有限公司淮南分行与王翠签订的《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》； 二、王翠、杨选飞欠中国银行股份有限公司淮南分行贷款本金80453.29元，利息2402.77元，罚息227.7元（利息、罚息计算至2020年8月13日，之后利息按借款合同约定的利率继续计算至付清之日止），本息合计83083.76元，于本判决生效后十日内付清； 三、王翠、杨选飞以其抵押登记的位于安徽省凤台县××路××＃楼××室（产权证号：皖（2016）凤台县不动产权第0000265号）的房地产对上述债务承担抵押担保责任，中国银行股份有限公司淮南分行对该房产享有优先受偿权； 四、王翠赔偿中国银行股份有限公司淮南分行为实现债权而支付的律师代理费3000元，于本判决生效之日起十日内付清。 案件受理费1877元，由王翠负担。 如不服本判决，可在判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮南市中级人民法院。 本判决书发生法律效力后，双方必须履行，一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期限为二年。 审 判 长  钱 峰 审 判 员  潘海苗 人民陪审员  刘传辉 二〇二一年七月十二日 书 记 员  张 洁 附相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按照夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确应当为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后,该法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。