天津市宝坻区人民法院民 事 判 决 书（2021）津0115民初4627号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司天津宝坻区支行，住所地天津市宝坻区建设路与环城东路交口。负责人：薛建，行长。委托诉讼代理人：王海涛，该公司员工。被告：王树军，男，1971年1月29日出生，汉族，住天津市宝坻区。被告：张秀伟，女，1969年8月17日出生，汉族，住天津市宝坻区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天津宝坻区支行（以下简称邮储银行）与被告王树军、张秀伟金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人王海涛到庭参加诉讼。被告王树军、张秀伟经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。邮储银行向本院提出诉讼请求：1．依法判令邮储银行与王树军、张秀伟签订的《个人购房／购车借款及担保合同》提前到期；2．依法判令王树军、张秀伟返还尚欠贷款本金281723.67元；3、依法判令王树军、张秀伟支付邮储银行截至2021年5月26日拖欠的利息、罚息及违约金共计12304.65元；4、依法判令被告支付邮储银行自2021年5月27日至实际结清之日的利息、罚息及违约金；5、依法判令邮储银行有权对王树军名下位于天津市宝坻区××楼××号房产享有优先受偿权；6、判令本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年4月28日，邮储银行与王树军订立《个人购房／购车借款及担保合同》。合同约定：邮储银行向被告王树军发放贷款360000元，还款方式为按月等额本息还款，王树军以该笔贷款购买坐落于天津市宝坻区××楼××号房屋，贷款期限240个月，约定期限为2014年5月19日至2034年5月19日。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率下浮5％，贷款发放后如遇基准利率调整的，自每次调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率下浮5％执行新利率。2020年8月12日，邮储银行根据《中国人民银行公告［2019］第30号》要求发布了《关于存量浮动利率商业性个人住房贷款定价基准批量转换的公告》，借款人自2021年1月1日执行利率定价方式转换为以ＬＰＲ计算加点数值，加点数值在合同剩余期限内固定不变。转换后，利率重定价日，贷款利率水平将取重定价日前最近一次发布的相应期限ＬＰＲ与加点数值之和重新计算确定，借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定利率基础上加收30%确定，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。被告以其购置房屋向原告提供抵押担保。原告如约于2014年5月19日向被告王树军发放贷款360000元。但被告于2020年9月19日起不再按时偿还我行借款，多次逾期，严重损害了原告的合法权益。鉴于此，邮储银行宝坻支行依约宣布贷款提前到期，要求王树军、张秀伟提前清偿全部贷款以及所产生的的利息、罚息及违约金等其他费用，故起诉。王树军、张秀伟未做答辩，亦未提交证据。本院经审理认定事实如下：2014年4月28日，邮储银行宝坻支行与王树军订立《个人购房／购车借款及担保合同》。合同约定：王树军向邮储银行宝坻支行借款360000元，用于购买天津市宝坻区××楼××号的住房，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率下浮5％，贷款发放后遇基准利率调整的，自每次调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率下浮5％执行新利率，实际利率以借据为准。还款方式为按月等额本息还款，贷款期限240个月，期限自2014年4月22日至2034年4月22日。如借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收30％。如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。合同约定王树军以涉诉房产提供抵押担保，抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债权人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用，抵押金额360000元，抵押期限为2014年4月22日至2034年4月22日。张秀伟作为抵押物的财产共有人在合同上签字。2014年4月28日，涉诉房产办理了抵押登记手续。2014年3月17日张秀伟为邮储银行出具书面承诺书，承诺与借款人王树军共同承担《借款合同》中规定借款金额产生的全部本息的还款责任。合同签订后，邮储银行于2014年5月19日出具贷款借据，将借款360000元交付王树军，该借据载明年利率为6.2225%。借款之初，王树军、张秀伟尚能按照合同约定还本付息，但自2020年9月19日起，二人出现逾期还款违约行为，截至2021年5月26日，尚欠贷款本金281723.67元，罚息、利息及违约金12304.65元，合计294028.32元。另查明，张秀伟与王树军系夫妻关系，于1993年1月29日办理结婚登记手续。上述事实，有《个人购房/购车借款及担保合同》、借据、不动产登记证明、欠款明细、承诺书及原告当庭陈述等证据予以证实。本院认为，邮储银行与王树军签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方应依约严格履行合同义务。邮储银行依合同约定向王树军及时足额发放贷款，王树军应当按照合同的约定偿还借款本息。按照涉诉合同约定，借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，贷款人有权依据合同约定宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。王树军到期未按照合同的约定支付借款本息，邮储银行宝坻支行要求解除合同，并立即返还剩余借款本金贷款本金、利息、罚息合计294028.32元，及支付自2021年5月27日起至实际付清之日止的利息，符合合同约定，本院予以支持。王树军以登记在自己名下的宝坻区望都楼13-2-202号房屋为上述借款提供抵押担保并设立抵押登记，张秀伟以财产共有人身份确认，邮储银行对于该房产的折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。涉诉借款系王树军、张秀伟二人为家庭共同生活需要购买房产所产生，属夫妻共同债务。张秀伟为邮储银行出具承诺书，承诺与借款人王树军共同承担《借款合同》中规定借款金额产生的全部本息的还款责任。依照法律规定，该承诺合法有效，张秀伟应对借款本息与王树军承担共同还款义务。王树军、张秀伟经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，法律后果自负。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司天津宝坻区支行与王树军签订的《个人购房/购车借款及担保合同》；二、王树军、张秀伟于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司天津宝坻区支行借款本金281723.67元，及截至2021年5月26日止的借款利息、罚息及违约金12304.65元，合计294028.32元；三、王树军、张秀伟于本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司天津宝坻区支行支付自2021年5月27日起至借款实际付清之日止的利息（按罚息利率计算）；四、中国邮政储蓄银行股份有限公司天津宝坻区支行对王树军名下坐落于天津市宝坻区××楼××号房屋折价或拍卖、变卖的价款在上述第二项、第三项所确定的债务范围内优先受偿。如果王树军、张秀伟未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5710元，减半收取计2855元，由王树军、张秀伟共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员  于德新二〇二一年七月七日书记员  赵径宣附本判决依据的法律、法规条文：《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款：民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。