湖南省郴州市北湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘1002民初2483号 原告中国工商银行股份有限公司郴州北湖支行，住所地：湖南省郴州市北湖区国庆北路3号。 负责人曾宏涛，系该行行长。 委托诉讼代理人陈玉生，男，1969年12月23日出生，汉族，住湖南省郴州市北湖区，系该行职工。 委托诉讼代理人邹明辉，系湖南和弈辉律师事务所律师。 被告唐朝海，男，1995年5月3日出生，汉族，户籍地湖南省临武县，住湖南省郴州市。 被告胡玉英，女，1972年11月26日出生，汉族，户籍地湖南省临武县。 委托诉讼代理人唐朝海，男，1995年5月3日出生，汉族，住湖南省郴州市，系胡玉英儿子。 被告郴州驰远汽车贸易有限公司，住所地湖南省郴州市北湖区香雪大道今日兴城香雪商业街D区24幢1032号，统一社会信用代码91431000395926413X。 法定代表人李土文。 原告中国工商银行股份有限公司郴州北湖支行（以下简称工行北湖支行）诉被告唐朝海、被告胡玉英、被告郴州驰远汽车贸易有限公司（以下简称驰远公司）信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行北湖支行委托诉讼代理人陈玉生，被告唐朝海及被告胡玉英的委托诉讼代理人唐朝海到庭参加诉讼，被告驰远公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行北湖支行请求本院判令：1、被告偿还原告透支款项共计60934.6元，其中本金46735.72元，利息10425.6元，违约金3773.28元（该款项计算至2021年3月16日，2021年3月16日之后产生的透支利息、违约金及超限费等按约定计收至被告完全清偿债务之日止）；2、被告胡玉英、被告郴州驰远汽车贸易有限公司对被告唐朝海的上述债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任；3、被告唐朝海提供抵押担保的车辆纳智捷ＤＹＭ6481ＡＡＥ5牌汽车（发动机号ＣＢＧ006721，车牌号湘ＬＥ××××）享有优先受偿权；4、上述被告承担本案诉讼费（包括但不限于诉讼费、保全费、案件执行费等相关费用）。 被告唐朝海、被告胡玉英答辩要点：借款是事实，答辩人请求调解。 被告驰远公司未作答辩，亦未提交书面答辩意见。 查明的事实 本院依据当事人的举证、质证及本院认证，结合庭审情况及当事人的陈述，认定如下案件事实： 2016年8月23日，被告唐朝海向原告申请办理信用卡，并填写了《工银信用卡申请表》，原告依约向被告唐朝海发放了信用卡，卡号为6222××××3368。 2016年8月18日，被告唐朝海（乙方）与原告（甲方）签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（合同编号：2016091），申请办理了信用卡购车专项分期付款业务。合同约定，乙方向被告驰远公司购买纳智捷牌汽车，车辆总价278600元，乙方支付首付款83600元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，综合授信额度为212600元，其中购车分期金额为195000元，手续费金额为17600元；乙方使用在原告处办理的信用卡用于购车消费后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金，分期还款共36期，首期5440元，以后每期5416元；如乙方未按合同约定及时存入还款资金，“甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等”；乙方累计三次违约，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务。同日，被告唐朝海（乙方、抵押人）与原告（甲方、抵押权人）签订《抵押合同》（合同编号：2016091），约定乙方为上述信用卡购车专项分期付款业务形成的债权提供抵押担保。同日，被告胡玉英（乙方、保证人）与原告（甲方、债权人）签订《保证合同》（合同编号：2016091），约定乙方为上述信用卡购车专项分期付款业务形成的债权提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间自主合同项下的借款期限届满之次日起两年。2016年9月18日，乙方所有的湘ＬＥ××××号纳智捷牌汽车（发动机号ＣＢＧ006721）在车辆登记机关办理了抵押登记。 2016年8月18日，被告胡玉英向原告出具一份《共同偿债人承诺书》，承诺对被告唐朝海签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的全部债务提供无条件、不可撤销的共同偿债责任，并在该承诺书中签字。2016年8月24日，被告驰远公司向原告出具一份《共同偿债和保证金质押承诺函》，承诺对被告唐朝海签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的全部债务提供无条件、不可撤销的共同偿债责任，并在该承诺书中加盖了公司印章和法人印章。 2016年8月23日，原告依约向被告唐朝海提供了信用卡并授权了合同约定的透支额度，被告唐朝海使用该信用卡并透支了金额，从2019年6月11日开始违约拖欠信用卡还款。截止2021年3月16日，被告唐朝海尚欠本金46735.72元、利息10425.6元、违约金3773.28元，共计60934.6元未还，原告催讨无果，故诉至本院。 判决的理由与结果 本案系信用卡纠纷。被告驰远公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃相应的诉讼权利，不影响本院依据查明的事实依法作出裁判。本院认为，原告与被告唐朝海签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》是在平等、自愿的基础上达成的,是双方当事人真实意思的表示，合法有效，被告唐朝海在工行北湖支行办理信用卡进行透支消费，双方所形成的借贷关系受法律保护。工行北湖支行按合同约定向被告提供了信用卡透支消费业务，而被告唐朝海在使用信用卡进行透支消费的过程中未按约定及时偿还欠款，违反了双方合同约定，工行北湖支行有权要求其按领用协议的规定及合同的约定清偿透支款项、利息、违约金等费用，截止2021年3月16日，被告唐朝海尚欠本息、违约金共计60934.6元，被告唐朝海对此金额并无异议，故对于原告要求被告唐朝海偿还透支款项共计60934.6元的诉讼请求，本院予以支持。被告胡玉英、被告驰远公司向原告出具的《共同偿债人承诺书》、《共同偿债和保证金质押承诺函》，是两被告真实意思表示，故被告胡玉英、被告驰远公司作为共同偿债人，应与被告唐朝海共同偿还债务。原告与被告唐朝海就本案主债权的抵押物办理了抵押登记，该抵押行为合法有效，原告取得该抵押物的抵押权证，抵押权已设立，原告要求对被告唐朝海的抵押物在抵押合同约定的范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。 综上，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告唐朝海、被告胡玉英、被告郴州驰远汽车贸易有限公司于本判决生效后十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司郴州北湖支行信用卡透支款本金46735.72元、利息10425.6元、违约金3773.28元，共计60934.6元（利息和违约金暂计算至2021年3月16日，此后利息、违约金按照《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》计算至清偿之日止）； 二、如被告唐朝海、被告胡玉英、被告郴州驰远汽车贸易有限公司未履行上述第一项还款义务，原告中国工商银行股份有限公司郴州北湖支行可就上述借款本息及违约金对被告唐朝海名下的湘ＬＥ××××号纳智捷牌汽车（发动机号ＣＢＧ006721）在折价或者变卖、拍卖所得价款内享有优先受偿权 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案诉讼费减半收取662元，由被告唐朝海、被告胡玉英、被告郴州驰远汽车贸易有限公司共同负担。 如不服本判决，可在接到本判决书之日起十五日内向本院提交上诉状并按对方当事人人数提交副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员  刘志强 二〇二一年七月二日 法官助理郑蔚 书记员吴津玮 附相关法律条文： 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第一百四十四条被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。