湖南省宁远县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘1126民初2211号 原告：湖南宁远农村商业银行股份有限公司。 法定代表人：朱春华，该公司董事长。 委托诉讼代理人：张先宏，男，1966年10月15日出生，汉族，湖南省宁远县人，公司职工（特别授权）。 被告：蔡海燕，女，1969年4月18日出生，汉族，湖南省宁远县人，居民。 原告湖南宁远农村商业银行股份有限公司诉被告蔡海燕金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月15日立案受理后，依法适用简易程序，在第七审判庭公开开庭进行了审理。原告湖南宁远农村商业银行股份有限公司的委托代理人张先宏到庭参加诉讼，被告蔡海燕经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告湖南宁远农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、依法解除与被告的借款合同关系；2、依法判令被告偿还我行2笔借款本金6,299,919.51元，并支付利息，罚息至实际履行完毕之日止（合同期内按月利率7.5208‰计算（600万）；合同期内按月利率8.3416‰计算（30万）；逾期后均在原借款利率基础上加收30%的罚息）。3、要求对被告用作贷款抵押担保房屋拍卖价款优先受偿；4、判令诉讼费用、保全费由被告承担。事实和理由：被告蔡海燕以购买房屋和房屋装修为由向我行营业部申请借1笔抵押贷款和1笔信用贷款，金额共计6,300,000元（陆佰叁拾万元）。（1）我行营业部于2019年3月22日向其发放了1笔贷款本金6,000,000元（陆佰万元）。货款月利率7.5208‰，贷款到期日为2022年3月22日，用本人名下位于宁远县舜帝南路霖轩碧璟园（湘2018宁远县不动产权第0004067号、湘2018宁远县不动产权第0004069号、湘2019宁远县不动产权第0000097号）的房屋和土地使用权做担保抵押；被告从2020年2月22日起至今未偿还贷款利息。（2）我行营业部于2019年3月22日向其发放了1笔信用贷款本金300,000元（叁拾万元整），贷款月利率8.3416‰，现有贷款余额299,919.51元（贰拾玖万玖仟玖佰壹拾玖元伍角壹分），贷款到期日为2020年3月22日，被告从2020年3月22日起至今未偿还利息。经我行信贷员多次催讨债务，但被告至今未约定履行偿还贷款利息的义务，特具状起诉，请求人民法院判决。 原告湖南宁远农村商业银行股份有限公司为支持其诉讼请求，依法向本院提供了如下证据： 1、湘（2018）宁远县不动产权第0004067号不动产登记证、（2018）宁远县不动产权第0004069号不动产权证、（2019）宁远县不动产权第0000097号不动产权证、建设用地使用权/房屋所有权联合抵押登记房屋清册、（2019）湘永宁湘信融证字第29号公证书，拟证实被告蔡海燕用其名下房屋所有权做抵押担保向原告湖南宁远农村商业银行股份有限公司借款，借款金额为6,000,000元； 2、最高额借款合同（福祥便民卡）（合同编号：1891060100）最高额借字［2017］第00000575号、最高额借款合同（合同编号：-40500-2019-00000632）最高额抵押合同（编号：2-40500-2019-00000335号），拟证实被告蔡海燕为借贷用其本人名下位于宁远县舜帝南路霖轩碧璟园（湘2018宁远县不动产权第0004067号、湘2018宁远县不动产权第0004069号、湘2019宁远县不动产权第0000097号）的不动产权做抵押担保，并于2019年3月22日与原告湖南宁远农村商业银行股份有限公司签订最高额为600万元的借款合同，合同约定：借款最高额为600万元，借期36个月，自2019年3月22日至2022年3月22日止。自实际放款日起算任何一笔提款的到期日不得超过合同借款期限到期日。借款采用固定利率，年利率9.025%；借款按到期还本，按期结息的方式还款；于2019年3月22日与原告签订《最高额抵押合同》，合同约定抵押人自愿为债务自2019年3月22日起至2022年3月22日期限间办理约定的各类业务所形成的债务（包括主债务和预计产生的利息、罚息、赔偿金及实现债权的相关费用等）提供最高额抵押担保。主合同项下任一债务履行期届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人可与抵押人协议以抵押物财产折价或者拍卖、变卖抵押物财产，并以所得借款有限受偿。并于2019年3月22日签订一笔30万元《最高额借款合同》（福祥便民卡），贷款月利率8.3416‰，贷款到期日为2020年3月22日； 3、借款借据，拟证实被告蔡海燕于2019年3月22日向原告湖南宁远农村商业银行股份有限公司借款6,000,000元，借款年利率9.02496%，贷款到期2022年3月22日；被告蔡海燕于2019年3月22日向原告湖南宁远农村商业银行股份有限公司借款300,000元，借款月利率8.3416‰，贷款到期2020年3月22日。还款方式到期还本，按期还息，每月偿还，原告分别于2019年3月22日发放贷款6,000,000元和300,000元给被告蔡海燕的事实。 4、湖南宁远农村商业银行股份有限公司借款明细、交易明细表。拟证实被告蔡海燕名下两笔借款，其中第一笔借款日这2019年3月22日，借款金额6,000,000元，第二笔借款日为2019年3月22日，借款金额300,000元。 被告蔡海燕没有答辩也没有向本院提供证据，被告蔡海燕经传票传唤未到参加诉讼，视为自动放弃答辩、举证、质证的权利。 本院依法对原告提交的证据进行了审核，认定如下：对原告提供的1号、2号、3号、4号证据，符合证据的真实性、关联性、合法性特征，本院予以确认为有效证据。 根据采信的证据以及到庭当事人的陈述，本院确认如下案件事实：被告蔡海燕以购买房屋和房屋装修为由，于2019年3月22日与原告湖南宁远农村商业银行股份有限公司签订一份《最高额借款合同》，被告蔡海燕和原告在该合同签名盖章或者捺印。借款合同约定：借款最高限额是6,000,000元，借期36个月，即从2019年3月22日至2022年3月22日止。自实际放款之日起算任何一笔提款的到期日不得超过合同借款期限到期日，借款采用固定利率。借款年利率为9.02496%；借款按期还本，按期结息的方式还款，每月还款。于2019年3月22日与原告签订《最高额抵押合同》，合同约定抵押人自愿为债务自2019年3月22日至2022年3月22日期间办理约定的各类业务所形成的债务（包括主债务和预计产生的利息、罚息、赔偿金及实现债权相关费用）提供最高额抵押担保。主合同项下任一债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人可与抵押人协议以抵押物财产折价或者拍卖、变卖抵押物财产，并以所得借款有限受偿，被告蔡海燕在《最高额抵押合同》上签字。双方对《最高额借款合同》和《最高额抵押合同》在宁远县公证处进行公证。2019年3月22日原告湖南宁远农村商业银行股份有限公司将借款600万元发放给被告蔡海燕。借款发放后，被告蔡海燕还利息507,275元。被告蔡海燕从2020年3月21日再没有还本付息。被告蔡海燕于2019年3月22日向原告营业部借款300,000元，贷款月利率8.3416‰，逾期还款还应在原利率上加罚30%的罚息。贷款到期日为2020年3月22日，借款按期还本，按期结息的方式还款，每月还款。被告还本金80.49元，已还利息30，515.27元，尚欠299919.51本金未还，从2020年3月21日起没有再还利息。经原告湖南宁远农村商业银行股份有限公司信贷员多次催讨债务，被告未偿还借款本息，遂诉至本院。 本院认为，本案引起民事纠纷的法律事实（不按期还款）持续至《中华人民共和国民法典》事实之后，依据法律规定依法成立的合同受法律保护。当事人应当按照约定履行自己的义务。本案中被告蔡海燕与湖南宁远农村商业银行股份有限公司签订《最高额借款合同》，被告蔡海燕向原告借款630万元，并出具借款借据，双方依法成立了金融借款合同关系，是双方当事人真实意思的体现，双方的债权债务关系明确，合法有效，且原、被告双方在合同中约定的利率符合法律规定。二笔借款被告蔡海燕分别于2020年3月21日、2020年2月21日开始没有偿还借款利息，经湖南宁远农村商业银行股份有限公司信贷员多次催讨债务，被告蔡海燕拒不履行偿还贷款本息的义务，其行为已经构成违约，依法应承担违约责任，故原告湖南宁远农村商业银行股份有限公司要求被告偿还借款本金6,299,919.51元及利息、罚息的诉请本院予以支持。对于原告要求解除与被告签订的借款合同关系的请求，根据法律规定，当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行的可以解除合同，被告蔡海燕拒不履行偿还贷款本息的义务，经湖南宁远农村商业银行股份有限公司信贷员多次催讨债务仍不履行，故对于该诉请本院予以支持。对于原告要求用被告抵押贷款抵押担保的不动产权拍卖、变卖所得价款优先受偿的请求，因原、被告双方签订的《最高额抵押合同》中明确约定了：担保期间和优先受偿权，原告取得了上述抵押物的抵押权，本案在抵押期间内，故原告湖南宁远农村商业银行股份有限公司有权申请人民法院就拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。据此，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款及《中华人民共和国民法典》第四百二十条、第四百二十三条、第五百零九条、第四百六十五条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第五百七十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、限被告蔡海燕于本判决生效之日起三十日内偿还原告湖南宁远农村商业银行股份有限公司借款本金人民币6,000,000元及利息（利息以6,000,000元为基数，从2020年2月22日起按年利率9.025%计算至2022年3月22日止，从2022年3月23日起按年利率11.73%计算至执行完毕止）； 二、原告湖南宁远农村商业银行股份有限公司对被告蔡海燕提供的抵押财产即位于宁远县舜帝南路霖轩碧璟园的不动产（湘2018宁远县不动产权第0004067号、湘2018宁远县不动产权第0004069号、湘2019宁远县不动产权第0000097号）折价或者拍卖、变卖所得价款在本判决第一项所确认的债务范围内优先受偿； 三、限被告蔡海燕于本判决生效之日起三十日内偿还原告湖南宁远农村商业银行股份有限公司借款本金人民币2,99,919.51元及利息（利息以2,99,919.51元为基数，从2020年3月22日起，按年利率13.01%计算至执行完毕止）。 如未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费55,899元，减半收取27,949.5元，由被告蔡海燕负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。 审 判 员  周友义 二〇二一年七月七日 法官 助理  蒋正平 代理书记员  梁青艳 附相关法律条文： 《最高人民法院关于〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第一条民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定除外。 民法典施行前法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定除外。 《中华人民共和国民法典》 第四百二十条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的。债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可要转入最高额抵押担保的债权范围。 第四百二十三条有下列情形之一的，抵押权人的债权确定： （一）约定的债权确定期间届满； （二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权； （三）新的债权不可能发生； （四）抵押权人知道或者应当知道抵押财产被查封、扣押； （五）债务人、抵押人被宣告破产或者改散； （六）法律规定债权确定的其他情形。 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。 依法成立遥合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。 第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决