重庆市酉阳土家族苗族自治县人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0242民初1005号原告：重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行，住所地重庆市酉阳县桃花源街道桃花源大道中路5号，统一社会信用代码：91500242711647062F。负责人：叶胜兵，该支行行长。委托诉讼代理人：冉柏林，该支行员工，男，1989年7月12日生，住重庆市酉阳土家族苗族自治县。被告：冉虎光，男，1986年10月28日出生，住重庆市酉阳土家族苗族自治县。被告：王娅莉，女，1988年12月14日出生，住重庆市酉阳土家族苗族自治县。原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行（农商行酉阳支行）诉被告冉虎光、王娅莉金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月4日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农商行酉阳支行的委托代理人冉柏林到庭参加了诉讼。被告冉虎光、王娅莉经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，无正当理由拒不出庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行酉阳支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告冉虎光、王娅莉偿还原告截止2021年2月10日贷款本金240000元及利息39774.24元，共计279774.24元；2.由被告冉虎光、王娅莉按贷款合同约定以剩余贷款金额为基数按年利率12.3975%（8.265×1.5）的标准支付从2021年2月11日起至实际贷款实际结清之日止的罚息及复利；3.原告有权拍卖、变卖冉虎光所有的房屋所有权证为315房地证2017字第xxx号房产所得的价款优先偿还原告债权，不足部分由被告冉虎光、王娅莉继续清偿；4.由二被告承担本案诉讼费。事实及理由：2019年5月23日、2019年6月6日，被告冉虎光与原告分别签订了《个人贷款合同》《重庆市房地产抵押合同》《重庆农村商业银行借款借据》，由原告向被告冉虎光提供借款本金240000元。合同约定：贷款期限从2019年5月23日起至2020年5月22日止；合同签订时执行年利率8.265%。2019年6月6日，原告按约向被告提供借款后，被告违反合同约定，经原告多次催收至今仍未归还贷款本息。截止2021年2月10日尚欠贷款本金240000元及利息39774.24元，本息共计1279774.24元。为了维护合法权益，故原告诉至人民法院。被告冉虎光、王娅莉未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行向本院提交以下证据：《个人贷款合同》，《重庆市房地产抵押合同》，《重庆农村商业银行借款借据》，冉虎光、王娅莉的身份证及结婚证复印件，《个人经营性贷款申请及资料提供表》复印件，原告的营业执照复印件，组织机构代码复印件、法定代表人身份证明等证据，经本院综合审查认定，上述证据符合证据三性，本院予以采信。根据原告的陈述及证据，认定以下事实：被告冉虎光与王娅莉系夫妻关系。2019年5月23日，被告冉虎光与原告签订了《个人贷款合同》，由原告向被告冉虎光提供贷款本金240000元；合同中约定贷款期限贷款期限：为一年，从2019年5月23日至2020年5月22日；合同签订时执行年利率为8.265%；并签署了《个人经营性贷款申请及资料提供表》，被告王娅莉在《个人经营性贷款申请及资料提供表》上“申请人配偶签字”处进行了签字。贷款利率采用浮动利率，贷款利率在基准利率水平上上浮90%，在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整；《个人贷款合同》第十四条第13项约定：“发生下列情况之一的，甲方有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿。（1）本合同项下的全部或部分债务本金或利息履行期限届满，甲方未得到清偿；（2）根据本合同约定甲方可以提前实现债权的其他情形”。第三十三条关于“贷款罚息及违约金”约定：“（一）对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为贷款利率上加收50%；未按合同约定用途使用贷款的罚息利率为在贷款利率上加收100%。该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。（二）乙方若出现未按约定方式支用贷款资金、未遵守承诺事项、申贷文件信息失真或违反本合同项下其他义务的，甲方从乙方取得贷款之日起按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计息方式和相应罚息利率计收复利。罚息利率为贷款利率上加收50%。该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整”。被告冉虎光同时在《个人贷款合同》上“抵押人”处进行了签字确认。后原告又与被告冉虎光签订了《重庆市房地产抵押合同》，被告冉虎光自愿将其所有的位于酉阳县的房屋（房地产权证号为：315房地证2017字第xxx号）为上述贷款提供抵押担保，并在酉阳土家族苗族自治县国土资源和房屋管理局办理了抵押登记。被告冉虎光与王娅莉同时在《房屋抵押承诺书》上进行了签字确认。《个人贷款合同》签订后，原告于2019年6月6日向被告发放了贷款240000元，借款到期日期为2020年5月22日，执行利率为年利率8.265%。该贷款到期后，被告未偿还贷款本金及利息。截至2021年2月10日，尚欠贷款本金240000元及利息39774.24元，共计279774.24元，原告多次催收未果，故诉至人民法院。本院认为，原告与被告冉虎光签订的《个人贷款合同》《重庆农村商业银行借款借据》及《重庆市房地产抵押合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同成立并生效，原、被告应按照约定履行自己的义务。原告根据合同约定向被告提供了贷款，被告冉虎光则也应当根据合同约定的方式、时间履行还本付息的义务。被告冉虎光没有按照合同约定履行还本付息的义务，原告请求其归还，本院予以支持。原告主张的罚息及复利在《个人贷款合同》中进行了明确约定，符合法律规定，本院予以支持。被告冉虎光与王娅莉系夫妻关系，该贷款系夫妻关系存续期间产生，并且从贷款申请及抵押情况来看，可认定该贷款行为系基于夫妻双方共同意思表示，因此，被告王娅莉也应当承担相应的支付责任。被告冉虎光自愿用其位于酉阳县的房产提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告有优先受偿的权利。被告冉虎光、王娅莉经本院公告送达起诉状副本及开庭传票期满后，拒不出庭参加诉讼，视为其对诉讼中自己权利的放弃。据此，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十九条、第三百九十四条、第四百零二条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告冉虎光、王娅莉于本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行截至2021年2月10日的贷款本金240000元、利息39774.24元，共计279774.24元，并以剩余贷款金额为基数，按照《个人贷款合同》的约定，按年利率12.3975%的标准计算，支付原告从2021年2月11日起至实际还清贷款之日止的罚息及复利；二、原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行享有对被告冉虎光房屋所有权证号为315房地证2017字第xxx号房屋的优先受偿权，不足部分由二被告冉虎光、王娅莉继续清偿；三、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5497元，由被告冉虎光、王娅莉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。审 判 长  勾晓玲人民陪审员  王声明人民陪审员  冉隆全二〇二一年七月十九日书 记 员  高 倩