西安市碑林区人民法院民 事 判 决 书(2021)陕0103民初6870号原告：中国建设银行股份有限公司陕西省分行，住所地：西安市碑林区。负责人：李军，该行行长。委托诉讼代理人：冯乐，陕西联强律师事务所律师。委托诉讼代理人：程贞，陕西联强律师事务所实习律师。被告：张毛毛，女，汉族，住西安市周至县。被告：西安明瑞进达合能置业有限公司，住所地：西安市长安区。法定代表人：李杰，该公司总经理。委托诉讼代理人：范义文，男，住西安市雁塔区。原告中国建设银行股份有限公司陕西省分行与被告张毛毛、被告西安明瑞进达合能置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人冯乐，及被告西安明瑞进达合能置业有限公司委托诉讼代理人范义文到庭参加诉讼，被告张毛毛经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求宣布贷款全部到期，判令被告张毛毛立即偿还贷款本金422361.68元，利息9774.2元，罚息107.55元，复利161.36元，共计432404.79元（截止2020年12月6日）及至实际清偿完借款本息之日所产生的利息、罚息、复利；2、请求判令被告张毛毛以其名下位于西安市长安区之房产承担抵押担保责任，原告对抵押房产的处置所得享有优先受偿权；3、判令被告西安明瑞进达合能置业有限公司对被告张毛毛的上述债务承担连带保证责任；4、本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年11月14日，原告与被告张毛毛签订借款合同，约定被告张毛毛向原告借款490000元，借款期限228个月，用于购买位于西安市长安区之房产，随后各方在房屋管理部门办理了抵押登记。原告与被告西安明瑞进达合能置业有限公司签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，约定被告西安明瑞进达合能置业有限公司对上述债务承担连带责任保证。合同签订后，原告依约履行了合同义务，但被告未按合同约定履行还款义务，已连续逾期，构成违约。被告张毛毛未到庭答辩。被告西安明瑞进达合能置业有限公司辩称，1、原告应首先就抵押房产实现抵押权后，不足部分由答辩人承担连带责任。《担保法》第28条第一款规定，同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。因此，原告应首先实现张毛毛抵押给原告的房产的抵押权，仍不能清偿的部分由答辩人承担连带清偿责任。2、答辩人仅就张毛毛欠付的到期借款承担保证责任，未到期部分不承担保证责任。3、若最终判决答辩人承担连带责任，应在判决书中明确答辩人可在承担代偿义务后向张毛毛追偿。本院经审理认定事实如下：2016年11月14日，原告与被告张毛毛签订《个人住房（商业用房）借款合同》、《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》，约定被告张毛毛向原告借款490000元，用于购买位于西安市长安区之房屋，借款期限自2016年11月14日至2035年11月14日止。被告张毛毛不按借款合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告张毛毛立即清偿借款本息及相关费用。同时，被告张毛毛以上述房屋为借款提供抵押担保。上述合同签订后，原告向被告张毛毛发放贷款490000元，但被告张毛毛未按照合同约定还款，截至2020年12月6日，被告张毛毛尚欠贷款本金422361.68元，利息9774.2元，罚息107.55元，复利161.36元，共计432404.79元未还。另查明，2015年11月30日，原告与被告西安明瑞进达合能置业有限公司签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，约定被告西安明瑞进达合能置业有限公司提供最高额保证，最高额保证所担保的债权是指自2015年11月30日至2020年11月30日期间（即“债权确定期间”）因原告向债务人发放个人住房贷款而形成的全部债权，该被担保债权包括贷款本金，以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项（包括但不限于原告垫付的有关手续费、杂费等）、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。最高额保证的限额为叁亿元整，保证方式为连带责任保证。2017年4月12日，原、被告办理了涉案房屋的预购商品房（预购集资房）贷款抵押登记备案证明。涉案房屋于2020年1月15日办理所有权首次登记，原告尚未取得房屋他项权证。以上事实，有原告提供的证据及庭审笔录等在卷佐证。本院认为，原告与被告张毛毛、西安明瑞进达合能置业有限公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》、《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，意思表示真实，内容未违反法律、法规等强制性规定，均属有效。当事人应当全面履行合同义务。原告依约发放了贷款，被告张毛毛未按约还款，构成违约。原告有权按照合同约定宣布贷款立即到期，要求被告张毛毛清偿借款本息及相关费用。现原告请求宣布贷款立即到期，要求被告张毛毛偿还贷款本金422361.68元，利息9774.2元，罚息107.55元，复利161.36元，共计432404.79元（截止2020年12月6日）及自2020年12月7日起至贷款实际清偿之日止所产生的利息、罚息、复利之诉讼请求，事实清楚，证据充分，依法予以支持。关于原告要求以本案房产优先受偿的主张，根据《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条之规定，案涉房产已经办理了建筑物所有权首次登记，且不存在预告登记失效等情形，应当认定抵押权自预告登记之日即2017年4月12日起设立，故对原告该项诉请，本院予以支持。因原告尚未取得案涉房屋他项权证，被告西安明瑞进达合能置业有限公司仍应依据保证合同约定，就被告张毛毛上述债务承担连带保证责任，承担后可依法向被告张毛毛行使追偿权。故原告要求被告西安明瑞进达合能置业有限公司承担连带清偿责任之诉讼请求，依法予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条第一款、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张毛毛于本判决生效之日起十日内偿付原告中国建设银行股份有限公司陕西省分行借款本金422361.68元，利息9774.2元，罚息107.55元，复利161.36元，共计432404.79元（截止2020年12月6日）及自2020年12月7日起至借款实际清偿之日止按照双方合同约定标准计算的利息、罚息、复利；二、被告张毛毛以其位于西安市长安区之房屋对上述债务向原告中国建设银行股份有限公司陕西省分行承担抵押担保责任，原告中国建设银行股份有限公司陕西省分行对依法处置上述抵押物所得价款享有优先受偿权；三、被告西安明瑞进达合能置业有限公司对被告张毛毛上述债务承担连带清偿责任，承担清偿责任后有权向被告张毛毛追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7786元减半收取3893元，由被告张毛毛负担，被告西安明瑞进达合能置业有限公司承担连带清偿责任（此款原告中国建设银行股份有限公司陕西省分行已预交，被告张毛毛于支付上述款项时直付原告中国建设银行股份有限公司陕西省分行，被告西安明瑞进达合能置业有限公司承担清偿责任后有权向被告张毛毛追偿）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审判员 梁 媛二〇二一年七月十九日书记员 樊宏慧