湖南省湘潭市岳塘区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)湘0304民初1449号 原告：中国光大银行股份有限公司湘潭支行，住所地湖南省湘潭市岳塘区建设路口国际金融大厦二层。 负责人：李成，系该行行长。 委托诉讼代理人：周键铭，湖南勤人坡律师事务所律师。 委托诉讼代理人：罗桃荣，湖南勤人坡律师事务所律师。 被告：谭寒松，女，1958年2月3日出生，汉族，住湖南省湘乡市。 被告：王维，男，1982年1月27日出生，汉族，住广东省东莞市东城区。 被告：湖南福星老年服务有限责任公司，住所地湖南省湘乡市东山办事处张江村五、六组玉泉山庄B2栋。 法定代表人：谭寒松，系该公司执行董事。 上述三被告共同委托诉讼代理人：王国华，男，1950年12月14日出生，汉族，住湖南省湘乡市。 被告：李锦，女，1983年11月24日出生，汉族，住湖南省湘乡市。 原告中国光大银行股份有限公司湘潭支行（以下简称光大银行）与被告谭寒松、李锦、王维、湖南福星老年服务有限责任公司（以下简称福星公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告光大银行委托诉讼代理人周键铭、罗桃荣，被告谭寒松、王维、福星公司共同委托诉讼代理人王国华、被告李锦到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判决确认《个人贷款合同》（合同编号：53401916000063）于2021年4月8日提前到期，并判决被告谭寒松、李锦立即共同偿还原告借款本金3999242.22元及利息（2021年4月8日前利息为47898.45元，2021年4月9日以后的利息以欠款本金3999242.22元为基数，在全国银行间同业拆借中心发布的贷款市场报价利率基础上按数值上浮2.275%的年利率基础上再上浮50%计算）;2.判决原告对被告谭寒松提供的抵押物［坐落于××路××村××组××栋××，不动产权证号：湘（2018）湘乡市不动产权第0××7号，他项权证号：湘（2019）湘乡市不动产证明第0××5号］和被告王维提供的抵押物［坐落于××街××栋××，不动产权证号：湘（2019）湘乡市不动产权第0××9号，他项权证号：湘（2019）湘乡市不动产权第0××5号；及坐落于××街××栋××，不动产权证号：湘（2019）湘乡市不动产权第0××4号，他项权证号：湘（2019）湘乡市不动产权第0××5号］以折价或者以拍卖、变卖该抵押无所得价款在第一项诉讼请求金额范围内享有优先受偿权（最高限额480万元）;3.判决被告福星公司对第一项诉讼请求承担连带清偿责任;4.本案诉讼费由各被告共同承担。 被告谭寒松、李锦、王维、福星公司辩称，认可借款事实，贷款以王维和谭寒松门面与住房作为抵押，用于福星公司企业装饰发展，贷款期限为2019年10月11日至2022年10月11日，合同未到期，请求法院根据政策准许被告到期归还；借款主体福星公司因疫情影响，至今没有走出困境，资金链断裂，在此情况下，福星公司一直在还息，至今只欠利息4.7万元，请求法庭免息到期还本，且因不可抗力新冠疫情影响，请求法庭免除罚息责任；借款主体福星公司由于资金链断裂，2021年3月底被公安立案调查，法定代表人谭寒松已被刑事拘留，并冻结福星公司账户、公章等所有资产，请求法庭先刑事后民事审理；本案借款主体是福星公司，与李锦、王维无关。 本院经审理认定事实如下： 一、合同约定贷款概况：2019年10月11日，借款人谭寒松、李锦与贷款人光大银行签订《个人贷款合同》。合同约定：光大银行向谭寒松、李锦发放个人助业贷款480万元，贷款用途装修，贷款期限为36个月，自2019年10月11日起至2022年10月11日止，贷款借据对贷款起止期有约定的，以贷款借据为准。贷款年利率采取浮动利率，利率基础为全国银行间同业拆借中心发布的贷款市场报价利率4.85%，执行利率在4.85%基础上按数值上浮2.275%，实际执行年利率为7.125%，利率调整周期为1年。借款人未按合同约定期限归还贷款本金或利息的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，逾期期间，罚息利率随合同执行利率对应调整，贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。借款人未按合同约定按期支付利息或归还本金则构成违约，贷款人宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息、复利和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），并按照合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息，且有权处置抵押物和宣布行使或实现本合同项下的担保权利。 福星公司作为保证人签订上述《个人贷款合同》，为上述合同项下借取贷款所产生的全部债务向贷款人提供全程连带责任担保，如借款人出现违约行为，保证人保证向贷款人履行还款义务。保证担保的范围为本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及本合同项下保证担保权益的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和借款人所有其他应付款项。 谭寒松、王维作为抵押人在上述《个人贷款合同》上签字，谭寒松以其名下坐落于××路××村××组××栋××房产（不动产权证号：湘（2018）湘乡市不动产权第0××7号，他项权证号：湘（2019）湘乡市不动产证明第0××5号）、王维以其名下坐落于××街××栋××房产（不动产权证号：湘（2019）湘乡市不动产权第0××9号，他项权证号：湘（2019）湘乡市不动产权第0××5号）及坐落于××街××栋××（不动产权证号：湘（2019）湘乡市不动产权第0××4号，他项权证号：湘（2019）湘乡市不动产权第0××5号）为借款人在本合同项下的贷款本息向贷款人提供抵押，并办理了抵押登记，抵押担保的范围为本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和借款人所有其他应付款项，最高债权数额为480万元。 2019年10月15日，光大银行向谭寒松、李锦指定的账户发放了贷款480万元。贷款到期日为2022年10月15日。谭寒松、李锦收到上述借款后未依约按期足额履行还款义务，自2021年1月8日开始逾期，截至2021年4月8日，谭寒松、李锦尚有本金3999242.22元、利息（含罚息）47898.45元未偿还。 另查明，谭寒松因涉嫌非法吸收公众存款罪已被侦查机关羁押。 上述事实，有原、被告身份信息、《个人贷款合同》及他项权证、贷款借据及个人贷款划款凭证、逾期贷款签收函、逾期贷款明细清单、贷款用途声明及装修合同、股东会决议及股东签名、当事人当庭陈述等予以佐证。 本院认为：本案系金融借款合同纠纷。合法的借贷关系受法律保护。原告光大银行与被告谭寒松、李锦、王维、福星公司签订的《个人贷款合同》系当事人真实意思表示，合同内容未违反相关法律规定，合法有效，本院对上述合同效力予以认可。原、被告双方当事人应当按照合同的约定履行义务。原告光大银行依合同约定向被告谭寒松、李锦发放贷款，被告谭寒松、李锦逾期行为已构成违约，原告光大银行有权按合同约定提前收回贷款，并要求被告谭寒松、李锦承担相应的违约责任。原告光大银行主张确认《个人贷款合同》提前到期，并要求被告谭寒松、李锦偿还借款本金3999242.22元、利息47898.45（利息暂计至2021年4月8日，此后利息以未还本金为基数按合同约定罚息利率标准从2021年4月9日计算至实际清偿之日止）的诉请，符合法律规定，予以支持。被告谭寒松、李锦、王维、福星公司辩称受新冠疫情影响，导致还款困难等，本院认为，谭寒松、李锦逾期还款的时间系2021年1月，非疫情期间，且四被告亦未提供证据证明其主张，故对该辩解理由不予采纳。被告谭寒松、李锦、王维、福星公司辩称谭寒松已被刑事拘留，福星公司账户、公章等所有资产被冻结，请求法庭先刑事后民事审理，本院认为，本案系金融借款合同纠纷，与谭寒松、福星公司涉嫌的非法吸收公众存款罪非同一法律事实，故对该辩解理由不予采纳。原告光大银行诉请对谭寒松、王维提供的抵押物享有优先受偿权，因双方在《个人贷款合同》对抵押进行了约定并办理了抵押权登记，故对该项诉讼予以支持。原告光大银行诉请福星公司对第一项诉讼请求承担连带清偿责任，福星公司作为保证人，在《个人贷款合同》中约定，为合同项下借取贷款所产生的全部债务向贷款人提供全程连带责任担保，当借款人出现违约行为，保证人保证向贷款人履行还款义务，现借款人出现逾期未还款的违约行为，故对原告该项诉请予以支持，福星公司承担保证责任后，有权向谭寒松、李锦追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十二条、第四百条、第四百零二条、第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十一条、第六百七十六条、第六百八十八条之规定，判决如下： 一、中国光大银行股份有限公司湘潭支行与谭寒松、李锦、王维、湖南福星老年服务有限责任公司签订的《个人贷款合同》提前到期，谭寒松、李锦于本判决生效之日起十日内一次性偿还中国光大银行股份有限公司湘潭支行借款本金3999242.22元、利息47898.45元，本息合计4047140.67元（利息暂计至2021年4月8日，此后利息以未还本金为基数按合同约定罚息利率标准从2021年4月9日计算至实际清偿之日止）； 二、中国光大银行股份有限公司湘潭支行对谭寒松提供抵押的坐落于××路××村××组××栋××房产、王维提供抵押的坐落于××街××栋××、206号房产折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在本判决判项一确定的债权范围内（最高限额480万元）享有优先受偿权； 三、湖南福星老年服务有限责任公司对本判决判项一确定的债务承担连带清偿责任； 四、驳回中国光大银行股份有限公司湘潭支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费39180元，减半收取19590元，财产保全费5000元，合计24590元，由谭寒松、李锦、湖南福星老年服务有限责任公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湘潭市中级人民法院。 审判员 肖 黎 二〇二一年七月一日 书记员 陈婧如 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法典》 第三百九十二条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以请求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第四百条设立抵押权，当事人应当采用书面形式订立抵押合同。 抵押合同一般包括下列条款： （一）被担保债权的种类和数额； （二）债务人履行债务的期限； （三）抵押财产的名称、数量等情况； （四）担保的范围。 第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。 依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百七十一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。 借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。