沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0103民初9799号原告:杨蒴，女，1986年4月30日出生，壮族，住辽宁省营口市站前区。委托诉讼代理人：刘雨，北京市炜衡（沈阳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王实楠，北京市炜衡（沈阳）律师事务所（实习）律师。被告:信泰人寿保险股份有限公司辽宁分公司，住所地:沈阳市沈河区小北关街202巷36号(2201)。统一社会信用代码:91210100578390623X。负责人:任晓明，该公司总经理。委托诉讼代理人：冯宁，北京金诚同达（沈阳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王玮琦，北京金诚同达（沈阳）律师事务所律师。被告:信泰人寿保险股份有限公司营口中心支公司，住所地:营口市站前区渤海大街东5号四层。统一社会信用代码:91210800598088616Q。负责人:贾静辉，该公司总经理。委托诉讼代理人：冯宁，北京金诚同达（沈阳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王玮琦，北京金诚同达（沈阳）律师事务所律师。原告杨蒴与被告信泰人寿保险股份有限公司辽宁分公司、信泰人寿保险股份有限公司营口中心支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2021年4月12日立案受理后，依法适用普通程序，由审判员吕文辉担任审判长，与人民陪审员史芳芳、任继成组成合议庭，于2021年7月16日公开开庭进行了审理。原告杨蒴的委托诉讼代理人刘雨，被告信泰人寿保险股份有限公司辽宁分公司、信泰人寿保险股份有限公司营口中心支公司的委托诉讼代理人冯宁均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告杨蒴向本院提出诉讼请求：1、判令被告赔付原告重大疾病保险金400000元；2、判令被告继续履行编号为100005779506的《恒泰一生重大疾病保险合同》，并确认免除原告2020年3月31日及以后的保险费167760元；3、本案诉讼费由被告负担。事实与理由：2018年3月29日，原告以自己为被保险人向被告投保恒泰一生重大疾病保险，保额400000元，并缴纳首年保费9320元，被告于次日签发编号为100005779506的《恒泰一生重大疾病保险合同》(以下简称“案涉合同”)，约定合同生效日为2018年3月31日，保单承保机构为信泰保险辽宁分公司。保险合同第2.6条“保险责任”约定，被告作为保险人，在保险期间内承担重大疾病、轻症疾病、身故或全残的保险金给付责任。2018年10月13日，原告因左侧面部麻木到沈阳军区总医院就诊，经CT检查初步诊断为右侧颞叶占位××变。2019年9月17日，经中国医科大学附属第一医院颅脑MRS(3.0T)检查，确诊为脑胶质瘤。2019年10月12日，原告在秦皇岛市第四医院就脑胶质瘤进行放射性治疗，于10月25日出院，后向被告申请重大疾病保险理赔，被告二信泰人寿保险股份有限公司营口中心支公司于2019年12月9日出具《理赔决定通知书》，告知原告“不予给付保险金，并自2019年12月9日解除保险合同号为100005779506保险合同”。原告认为，案涉《恒泰一生重大疾病保险合同》是双方真实意思表示，合法有效，对双方均有约束力。原告所患疾病经确诊为脑胶质瘤，属于案涉合同第2.3条“重大疾病分组”A组中的恶性肿瘤，被告应当赔付，其拒赔决定违反合同约定和法律规定。案涉合同应当继续履行，即被告应当按照合同第2.6条的约定，继续承担其余组别重大疾病的保险责任。同时，根据合同第2.6条第四款“被保险人重大疾病及轻症疾病豁免保险费”的约定，被告应当豁免原告2019年9月以后各缴费年度的保险费。原告就理赔问题与被告沟通多次未果，遂提起诉讼。请求法院查清事实，依法裁判，维护原告合法权益。被告信泰人寿保险股份有限公司辽宁分公司辩称：辽宁公司和营口公司均为鑫泰公司的分支机构，原告是在营口公司购买的案涉保险，也是营口公司做出的理赔决定，因此辽宁公司不应对原告承担赔付保险责任。被告信泰人寿保险股份有限公司营口中心支公司辩称：一、原告在投保时没有履行如实告知义务，未就保险人询问的有关情况进行如实告知。2018年3月29日，原告填写了《个人保险电子投保单》、《电子投保申请确认书》，通过电子投保的方式向答辩人提出购买答辩人销售的信泰恒泰一生重大疾病保险，保险金额为400000元，交费期间20年，年缴保费9320元。2018年3月30日，答辩人出具《保险单》，同意承保，双方达成保险合同。《电子投保申请确认书》第三条“信息准确性确认”约定：“1、投保人、被保险人（本案原告）确认本次签署的《电子投保申请确认书》信息与通过电子化投保提交贵公司（答辩人）的电子投保单（投保单号631001000060906）中记载的各项信息内容，均为投保人、被保险人提供的信息，二者内容完全一致且客观真实。并确保本次投保中的投保人、被保险人及身故受益人信息、投保事项信息均准确无误，健康、财务及其他告知内容属实，与本次申请有关的问卷、体检报告书及对体检医生的各项陈述均属实。2、投保人、被保险人确认在电子投保单中的告知均为如实告知，如有不实告知，贵公司有权依法解除保险合同，并对保险合同解除前发生的保险事故不承担保险责任”。原告在《电子投保申请确认书》上亲笔签名并确认《个人保险电子投保单》及《电子投保申请确认书》的相关内容。2018年4月4日，答辩人向原告交付了保险合同，并向原告提供了载有原告投保信息的《保险合同送达回执》，原告再次签字确认《个人保险电子投保单》上有关原告情况的所有陈述均属真实，尤其是健康告知事项，《个人保险电子投保单》由原告确认无误。根据原告确认的《个人保险电子投保单》中关于原告健康信息的内容可知，答辩人询问原告“是否曾经有下列症状、曾被告知患有下列疾病或接受治疗”，原告均回答为否，即原告否认其在投保前患有或被告知患有任何疾病。2019年12月9日，原告因患重大疾病向答辩人申请理赔，答辩人经调查发现原告曾于2013年4月11日、2013年4月12日、2013年4月16日在中国医科大学附属第一医院门诊就诊，并于2013年4月12日在门诊检查被诊断为颅内占位××变，但其在投保时并未告知答辩人。《中华人民共和国保险法》第十六条规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。显然，原告没有履行如实告知义务。二、原告未如实告知的事项，足以影响答辩人决定是否同意承保，答辩人有权据此解除合同。根据答辩人公司投保规则的规定：颅内肿瘤所有病例拒保。但由于原告在投保时未告知答辩人其患有颅内疾病，导致答辩人做出了错误的意思表示，与原告签订了保险合同。《中华人民共和国保险法》第十六条规定，投保人故意或者重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。本案中，原告没有履行如实告知义务的事项，是答辩人投保规则中重点规定的事项，答辩人在承保过程中，必须一一核对投保人及被保险人的相关情况是否符合投保规则的要求，如不符合，就不能承保。显然，因为原告未履行如实告知义务，对答辩人进行了欺骗，导致保险人违背投保规则，错误承保，因此，答辩人有权据此解除合同。三、答辩人在得知原告未履行告知义务的事项后，及时通知了原告解除保险合同。2019年12月9日，原告向答辩人提出理赔申请，答辩人接到申请后，进行了认真的审核，发现原告在投保时违反了如实告知义务。因此，向原告出具了《理赔决定通知书》，并通过邮寄的方式通知原告解除其与答辩人签订的编号为100005779506号保险合同，并不予给付保险金。《中华人民共和国保险法》第十六条规定，投保人故意或者重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保险费。因此，答辩人有权解除保险合同，并不给付保险金。综上所述，原告在订立保险合同时，故意不履行如实告知义务，答辩人有权据此解除合同，不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保险费。答辩人在此恳请贵院依法判决驳回原告诉讼请求，以维护答辩人的合法权益。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告与被告信泰人寿保险股份有限公司营口中心支公司于2018年3月30日签订了保险合同号为100005779506保险合同，投保人和被保险人均为杨蒴。险种为“恒泰一生重大疾病保险”，保险合同生效日为2018年3月31日，保险期间为终身，交费期间为20年，交费方式为年交，基本保险金额为400000元，首期保险费为9320元。2018年3月29日，在个人保险电子投保单询问原告“是否曾经有下列症状、曾被告知患有下列疾病或接受治疗”，A、……B、……C项脑栓塞、脑瘤、脑动脉/静脉血管瘤及畸形，原告均回答为否。《电子投保申请确认书》第三条“信息准确性确认”约定：“1、投保人、被保险人确认本次签署的《电子投保申请确认书》信息与通过电子化投保提交贵公司的电子投保单（投保单号631001000060906）中记载的各项信息内容，均为投保人、被保险人提供的信息，二者内容完全一致且客观真实。并确保本次投保中的投保人、被保险人及身故受益人信息、投保事项信息均准确无误，健康、财务及其他告知内容属实，与本次申请有关的问卷、体检报告书及对体检医生的各项陈述均属实。2、投保人、被保险人确认在电子投保单中的告知均为如实告知，如有不实告知，贵公司有权依法解除保险合同，并对保险合同解除前发生的保险事故不承担保险责任”。原告在《电子投保申请确认书》上亲笔签名并确认《个人保险电子投保单》及《电子投保申请确认书》的相关内容。庭审中，被告举证原告曾于2013年4月11日、2013年4月12日在中国医科大学附属第一医院门诊就诊，并于2013年4月12日在门诊检查被诊断为颅内占位××变，为低密度脑胶质瘤。原告提出质疑不是原件，经被告申请律师调查令，调取了原告杨蒴在中国医科大学附属第一医院检查、诊断记录，显示原告曾于2013年4月11日、4月12日到该院就诊，4月11日的诊断意见：右侧顶颞叶占位××变，低度恶性脑胶质瘤？请结合临床，进一步MRS检查；4月12诊断意见：右侧额叶MRS改变，符合低度恶性脑胶质瘤表现，请结合临床。保险合同5.2如实告知条款：订立本合同时，我们就您和被保险人的有关情况提出询问，您应当如实告知。若您故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或提高保险费率的，我们有权解除本合同。若您因重大过失未属行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担保险金的责任，但退还您所支付的保险费。我们在合同订立时已经知道您未如实告知的情况的，我们不得解除合同；发生保险事故的，我们承担保险金的责任。2018年10月13日，原告因左侧面部麻木到沈阳军区总医院就诊，经CT检查初步诊断为右侧颞叶占位病变。2019年9月17日，经中国医科大学附属第一医院颅脑MRS(3.0T)检查，确诊为脑胶质瘤。2019年10月12日，原告在秦皇岛市第四医院就脑胶质瘤进行放射性治疗，于10月25日出院，后于2019年12月9日向被告申请重大疾病保险理赔，被告信泰人寿保险股份有限公司营口中心支公司于同日出具《理赔决定通知书》，告知原告“不予给付保险金，并自2019年12月9日起解除保险合同号为100005779506保险合同”。另查明：被告信泰人寿保险股份有限公司辽宁分公司成立于2011年9月15日，被告信泰人寿保险股份有限公司营口中心支公司成立于2012年7月23日，二被告类型均为股份有限公司分公司。本院认为，《中华人民共和国保险法》第十六条第一款规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。”《中华人民共和国保险法》第十六条第二款规定：“投保人故意或者重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。”同时，根据保险合同5.2条的约定：“若您故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或提高保险费率的，我们有权解除本合同。若您因重大过失未属行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担保险金的责任，但退还您所支付的保险费”。因原告未如实告知自身的健康情况，未履行如实告知义务，被告有权解除合同并不承担保险金责任，故原告的诉讼请求无事实及法律依据，依法不应支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五条、第七条、第四百六十九条、第四百七十条、第四百七十一条、第五百六十二条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：驳回原告杨蒴的诉讼请求。案件受理费9477元，由原告杨蒴负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  吕文辉人民陪审员  史芳芳人民陪审员  任继成二〇二一年七月二十六日法官 助理  王 萍书 记 员  潘 峰