阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1702民初4109号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心。住所地：北京市顺义区××××××（确认的送达地址：广东省江门市北新区××××××××××××××）。负责人：陈大鹏，该公司总裁。委托诉讼代理人：卢健宏，广东弘新君睿律师事务所律师。被告：谭秀莲，女，1967年2月出生，汉族，户籍所在地：广东省阳江市江城区××××××××××××××，现住广东省阳江市江城区×××××。公民身份号码：441××××××××××××820。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）诉被告谭秀莲信用卡纠纷一案，本院于2021年5月6日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人卢健宏到庭参加了诉讼，被告谭秀莲经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、被告向原告清偿信用卡欠款本金119788.77元、利息4258.1元、违约金6798.65元、手续费13940.07元，合共144785.59元（上述利息和违约金暂计至2021年3月31日，从2021年4月1日起利息、违约金等按信用卡领用合约、章程的约定支付至全部欠款清偿之日止）；2、被告承担本案前期律师费2000元；3、被告承担本案的全部诉讼费。事实和理由：被告于2016年6月3日向原告申请信用卡申请表，并在申请表上签名确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则。之后，被告持卡进行透支消费，但未按时偿还欠款本息。截至2021年3月31日，被告拖欠原告信用卡欠款本金119788.77元、利息4258.1元、违约金6798.65元、手续费13940.07元，合共144785.59元（上述利息和违约金暂计至2021年3月31日，从2021年4月1日起利息、违约金等按信用卡领用合约、章程的约定支付至全部欠款清偿之日止）。被告涉案的信用卡信息如下：开卡行：中国民生银行股份有限公司信用卡中心。持卡人：谭秀莲。开卡时间：2016年6月3日。信用卡种类：个人卡。信用卡卡号：377××××××××9363。信用卡额度：120000元。利息计收标准：持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息偿还待遇；并且所有交易和应付费用改为自记账日起按透支利率计算利息。透支利率为每日0.5‰。违约金（滞纳金）计收标准：持卡人未能于最后还款日（含当日）足额偿还最低还款额的。按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金，最低人民币10元。被告谭秀莲未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年6月3日，被告向原告递交白金信用卡申请表，并签名确认愿意遵守《民生信用卡章程》和《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》的规定。《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定：信用卡激活后，持卡人应支付首年年费，此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内；对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息期，未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款待遇；预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算利息；持卡人未能于最后还款日前足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金；持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法行使催收、调整额度等权利，并要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等），持卡人已支付的分期手续费不作退还，持卡人应承担本行因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用）和损失；本行对本合约进行修改或增减/变更服务内容、方式、收费项目及费率标准的，自本行公告之日起45个自然日后生效，持卡人有权在公告期内选择是否同意本合约变更的内容，如对变更内容有异议，应提前终止使用信用卡，并按照规定办理销户手续，公告期届满，未办理销户手续的，视为同意本合约的变更内容；白金信用卡收费标准：年费/豪华版主卡3600元，标准版主卡600元；透支利率每日0.5‰；预借现金手续费为交易金额的0.5%（本行）、跨行1%，最低每笔收1元；滞纳金为最低还款额未还款部分的5%，最低10元。原告审核后，同意了被告的申请，向被告发放了卡号为377××××××××9363的信用卡一张。被告领卡后，激活使用该卡消费，但未能如约还款。截至2021年3月31日，尚欠信用卡透支款本金119788.77元、利息4258.1元、违约金6798.65元、手续费13940.07元。上述违约金均发生在2017年1月1日之后。2016年4月12日，中国人民银行印发《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，该通知规定:自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。2016年11月15日，原告在中国民生银行官方网站上发布《关于调整信用卡相关服务项目及修订和的公告》，载明“自2017年1月1日起对信用卡相关服务项目进行调整。收费项目取消“超限费”及“滞纳金”项目，对于每月最后还款日前还清当期最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”，其收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元/1美元/1欧元/1英镑/1澳元/1加元/150日元（币种与相应最低还款额相同）。”但原告未与被告另行签订协议约定收取违约金以及相关收取方式和标准。2021年1月5日，原告与广东弘新君睿律师事务所签订《委托代理协议》，委托该律师事务所进行诉讼，原告为证明律师费的支出向本院提供增值税发票一份，主张原告已支付案件律师费2000元。本院认为，被告向原告申办信用卡，原告同意了被告的申请并向被告发放了信用卡，双方构成了合法有效的信用卡合同关系。被告领卡后，使用信用卡进行消费，但未能如约还款，构成违约，应承担违约责任。原告请求被告偿还信用卡项下欠款本息及手续费符合法律规定和合同约定，本院予以支持。对于原告请求的违约金问题。本案的违约金均是发生在2017年1月1日之后，虽然《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定“本行对本合约进行修改或增减/变更服务内容、方式、收费项目及费率标准的，自本行公告之日起45个自然日后生效，持卡人有权在公告期内选择是否同意本合约变更的内容，如对变更内容有异议，应提前终止使用信用卡，并按照规定办理销户手续，公告期届满，未办理销户手续的，视为同意本合约的变更内容”，但中国人民银行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。原告未与被告对违约金的收取方式和标准通过协商方式达成一致协议，而单方仅以在其官方门户网站上公告的方式表示新增违约金收费项目，明显有违公平原则，加重了持卡人的义务，剥夺了被告就违约金部分与原告进行协商的权利，该公告中新增违约金收费项目的内容对被告不具有约束力。因此，对原告请求被告支付违约金的诉讼请求不予支持。关于律师费的问题。《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定原告委托律师催收而产生的律师费用由被告承担，该约定不违反法律规定，合法有效，原告主张因委托律师处理本案纠纷而支出律师费2000元，并提交了《委托代理协议》、发票予以证实，故原告请求被告支付律师费2000元，合法合理，本院予以支持。被告经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国民法典》第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谭秀莲在本判决发生法律效力之日起十日内偿还信用卡（卡号：377××××××××9363）透支款本金119788.77元、利息4258.1元、手续费13940.07元[上述款项计至2021年3月31日，从2021年4月1日起至被告付清款项之日止的利息、手续费按《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定计算]给原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心；二、被告谭秀莲在本判决发生法律效力之日起十日内赔偿律师费2000元给原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1617元（该款原告已预交），由被告谭秀莲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省阳江市中级人民法院。审判员  曾建通二〇二一年六月三十日书记员  苏壁映附本案相关法律条文如下：《中华人民共和国民法典》第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。