辽宁省锦州市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）辽07民终1928号上诉人(原审原告)：锦州市凌河区宝林天瑞小额贷款有限公司，住所锦州市凌河区广州街33-87号。法定代表人：孟庆林，公司董事长。委托诉讼代理人：刘芳伊，辽宁卓政（锦州）律师事务所律师。被上诉人(原审被告)：时光，女，1971年2月19日出生，汉族，现住辽宁省锦州市凌河区。上诉人锦州市凌河区宝林天瑞小额贷款有限公司因与被上诉人时光小额借款合同纠纷一案，不服辽宁省锦州市古塔区人民法院（2021）辽0702民初299号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年6月23日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。锦州市凌河区宝林天瑞小额贷款有限公司上诉请求：1.撤销（2021)辽0702民初299号民事判决书第一项，依法改判时光于判决生效后十日内偿还锦州市凌河区宝林天瑞小额贷款有限公司借款本金6万元及利息（以6万元为本金，自2018年9月21日起至实际付清之日止，按照月利率2%予以计算）；2.本案二审全部费用由被上诉人承担。事实和理由：本案系金融借款合同纠纷，原审法院适用《最高院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》判决自2020年8月20日至本金实际付清之曰止，利率按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍予以计算是错误的。根据《最高院关于审理民间借贷案件的适用法律若干问题的规定》第一条“经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定”，以及最高人民法院2020年12月29日发布的《最高人民法院关于新民间借贷司法解释适用范围问题的批复》（以下简称《批复》）“由地方金融监管部门监管的小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司等七类地方金融组织，属于经金融监管部门批准设立的金融机构，因从事相关金融业务引发的纠纷，不适用民间借贷司法解释。”规定。本案上诉人系经辽宁省金融办批准设立小额贷款公司，其与被上诉人之间的贷款纠纷，属于上述《批复》中的因从事相关金融业务引发的纠纷，因此，原审法院适用《最高院关于审理民间借贷案件的适用法律若干问题的规定》对利息进行调整，违反批复中的相关规定，属于适用法律错误。另外，从上述批复可以看出，小额贷款公司已被赋予金融机构的法律地位，其在金融监管部门的监管下从事放贷业务产生的纠纷，属于金融借款合同纠纷，应适用《合同法》相关规定进行调整，即双方应按合同约定履行各自义务。本案中，原审法院已经认定，双方签订的借款担保合同不违背法律规定，合法有效。按照《合同法》相关规定以及意思自治原则，既然双方已经在借款合同中约定了借款利率，被上诉人理应按约定的月利率2%支付利息，既符合公平原则，亦未违反相关法律规定，因此，对于被上诉人未偿还部分的利息，均应按照月利率2%予以计算。综上所述，为维护上诉人合法权益，上诉至贵院，望贵院依法改判，支持上诉人的上诉请求。被上诉人时光未出庭，亦未提出答辩意见。锦州市凌河区宝林天瑞小额贷款有限公司向一审法院起诉请求：1.要求二被告偿还借款本金60,000元及利息25,200元，合计85,200元；2.要求二被告承担诉讼相关费用；3、要求二被告按约定承担律师费。一审法院认定事实：2018年9月21日，原告锦州市凌河区宝林天瑞小额贷款有限公司与被告时光及担保人赵东华签订借款担保合同一份，该合同约定，时光向原告借款六万元。借款期限内的利率为月利率2%。还款方式为按月结息、到期还本。该合同另约定，借款人在还款期限届满时，未能足额偿还借款本息的，视为违约，出借人实现债权的所有费用（包括但不限于诉讼费和律师费）由借款人承担。下有借款人时光、担保人赵东华签名捺印。同日，原告以银行转账方式向被告时光账户内转款6万元。后被告时光偿还原告9,600元。对于该笔还款的性质，庭审过程中，经本院询问原、被告双方，原告方认为上述还款偿还的系利息。被告方认为上述还款偿还的系本金。另，因本案，原告支出律师费5,000元。一审法院认为，原、被告签订的借款担保合同是双方当事人的真实意思表示，不违背法律规定，合法有效，双方均应按约定履行各自的义务。原告已按约定提供了借款，被告作为借款人应按约定还款付息，拖欠不还属违约行为，应承担违约的民事责任。关于被告时光辩称其收到借款后由担保人赵东华拿走1万元一节，在被告时光取得借款后，其向他人支付借款的行为系其自身对借款的处分行为，故对被告时光该项抗辩，本院不予支持。关于被告辩称的其后期偿还9,600元应为本金一节，其双方在借款担保合同中约定还款方式为按月结息、到期还本；被告方亦未提供证据证明上述还款为预先扣除之利息，故对被告该项抗辩，本院不予支持。关于原告要求按照月利率2%计算利息一节，原、被告双方签订的利率为月息2%,依据《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发[2008]23号)“小额贷款公司按照市场化原则进行经营,贷款利率上限放开,但不得超过司法部门规定的上限,下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍”之规定,以及《最高人民法院关于民间借贷案件的适用法律若干问题的规定》第二十八条第一款“借贷双方对逾期利率有约定的,从其约定,但以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限”之规定，本案中，双方的合同成立于2020年8月20日之前，故2018年9月21日至2020年8月19日的利息部分，原告诉请按照月利率2%予以计算，本院予以支持；对于自2020年8月20日至借款本金返还之日的利息部分，按照一年期贷款市场报价利率四倍予以计算。已经偿还的利息，应当予以扣除。关于原告主张要求被告承担律师代理费，因借款担保合同已经约定律师费由借款人承担，故此项请求本院应予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条第一款、第三十一条之规定，判决如下：一、被告时光于本判决生效后十日内偿还原告锦州市凌河区宝林天瑞小额贷款有限公司借款本金6万元及利息(以6万元为本金,自2018年9月21日起至2020年8月19日止，按照月利率2%予以计算；自2020年8月20日起至本金实际付清之日止，利率按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍予以计算；已经偿还的利息9600元，予以扣除)。二、被告时光于本判决生效后十日内偿还原告锦州市凌河区宝林天瑞小额贷款有限公司律师代理费5,000元。三、驳回原告锦州市凌河区宝林天瑞小额贷款有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,930元，减半收取965元，由被告时光负担。本院二审期间，当事人没有提交新证据。对当事人二审争议的事实，本院认定如下：一审查明的事实属实，有一审判决所列证据载卷佐证，本院予以确认。本院认为，本案的争议焦点为自2020年8月20日起至本息付清之日止的利率应如何确定；该利率标准是否应参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条第一款的规定予以保护。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条：“经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定”。《最高人民法院关于新民间借贷司法解释适用范围问题的批复》第一条：“关于适用范围问题。经征求金融监管部门意见，由地方金融监管部门监管的小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司等七类地方金融组织，属于经金融监管部门批准设立的金融机构，其因从事相关金融业务引发的纠纷，不适用新民间借贷司法解释”。故上诉人锦州市凌河区宝林天瑞小额贷款有限公司作为由地方金融监管部门监管的小额贷款公司，因从事金融贷款业务引发的纠纷，不适用新民间借贷司法解释。现上诉人锦州市凌河区宝林天瑞小额贷款有限公司与被上诉人时光签订的借款担保合同中，约定借款期限内的月利率为2%，即年利率24%。根据最高人民法院印发《关于进一步加强金融审判工作的若干意见》的通知第二条第2项规定“严格依法规制高利贷，有效降低实体经济的融资成本。金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本。规范和引导民间融资秩序，依法否定民间借贷纠纷案件中预扣本金或者利息、变相高息等规避民间借贷利率司法保护上限的合同条款效力。”故上诉人请求按照年利率24%的标准计算利息符合合同约定和法律规定，应予以支持。综上所述，锦州市凌河区宝林天瑞小额贷款有限公司的上诉请求成立。依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条，《最高人民法院关于新民间借贷司法解释适用范围问题的批复》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百七十条第一款第（二）项规定，判决如下：一、撤销辽宁省锦州市古塔区人民法院（2021）辽0702民初299号民事判决；二、被上诉人时光于本判决生效后十日内偿还上诉人锦州市凌河区宝林天瑞小额贷款有限公司借款本金6万元及利息(以6万元为本金,自2018年9月21日起至本金实际付清之日止，按照年利率24%予以计算；已经偿还的利息9600元，予以扣除)；三、被上诉人时光于本判决生效后十日内偿还上诉人锦州市凌河区宝林天瑞小额贷款有限公司律师代理费5000元。四、驳回上诉人锦州市凌河区宝林天瑞小额贷款有限公司其他诉讼请求。如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的,则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费1930元，减半收取965元，上诉人锦州市凌河区宝林天瑞小额贷款有限公司已预交，由被上诉人时光负担965元，于本判决生效之日起七日内向一审人民法院缴纳，逾期未予缴纳依法强制执行。应予退还上诉人锦州市凌河区宝林天瑞小额贷款有限公司965元；二审案件受理费1930元，上诉人锦州市凌河区宝林天瑞小额贷款有限公司已预交，由被上诉人时光负担1930元，于本判决生效之日起七日内向锦州市中级人民法院缴纳，逾期未予缴纳依法强制执行。应予退还上诉人锦州市凌河区宝林天瑞小额贷款有限公司1930元。本判决为终审判决。审判长  刘畅审判员  王波审判员  张悦二〇二一年七月十九日法官助理王群星书记员暴思洋