吉林省乾安县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）吉0723民初779号 原告：浙江凝睿汽车销售服务有限公司，住所地：浙江省杭州市。 法定代表人：杨珠文，总经理。 委托诉讼代理人：许洺源，男，汉族，该公司职工，1994年8月24日出生，住江西省赣州市。 委托诉讼代理人：宋振明，男，汉族，该公司职工，1997年8月27日出生，住吉林省白城市。 被告：孙磊，男，汉族，1984年9月9日出生，住乾安县。 被告：赵丽新，女，汉族，1988年2月17日出生，住乾安县。 委托诉讼代理人：荀立春，男，汉族，1970年2月9日出生，甥舅关系，住松原市。 原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司（以下简称凝睿公司）与被告孙磊、赵丽新追偿权纠纷一案，本院于2021年4月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人宋振明、被告孙磊、被告赵丽新委托诉讼代理人荀立春到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 凝睿公司向本院提出诉讼请求：1、判令孙磊立即向原告偿还垫付款307512.17元；2、判令孙磊向原告支付利息（暂按垫付款的日利率的万分之三自垫付之日的第二日起计算至2020年05月25日止，此后要求按此标准计算至代偿款结清之日止）；3、判令赵丽新对孙磊的上述债务承担共同还款责任；4、判令二被告共同承担原告因本次诉讼而支付的案件诉讼费用。事实和理由：孙磊为偿还案外人备胎融资租赁（深圳）有限公司的融资款，向中国工商银行股份有限公司成都草市支行申请信用卡透支资金。2017年4月25日，原告与二被告及吉林甬义汽车销售服务有限公司签订了《履约担保服务合同》。合同约定，孙磊向中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行申请信用卡透支资金，原告为孙磊按约还款向银行提供连带责任保证担保。合同还约定被告赵丽新为被告孙磊上述债务的共同偿债人。根据合同约定如被告孙磊未能按时全面适当履行主合同项下任意一期银行透支债务导致原告代偿的，被告孙磊应立即向原告偿还代偿款，并自代偿之日起按每日千分之一的利率标准支付相应资金占用费。2017年5月19日，被告孙磊与中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行签订了《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》，由被告孙磊向中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行申请信用卡透支资金392402元以清偿案外人备胎融资租赁（深圳）有限公司的全部租金（融资款），透支资金被告孙磊分36期（一月为一期）偿还，原告按约定为被告孙磊的该笔透支资金债务提供保证。在履约过程中，被告孙磊违反相关约定，中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行于2018年9月7日宣告被告孙磊的透支资金债务提前到期，并要求原告承担保证责任代为清偿被告孙磊的全部债务。原告截止2018年10月16日代被告孙磊向中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行清偿了307512.17元的透支资金债务。原告清偿后，依据法律规定和约定有权向二被告追偿，但二被告一直躲避原告，至今拒不偿还原告的代偿款，因此原告为维护自身合法权益，依法将二被告起诉至人民法院，恳请法院查明事实，判如所请。 孙磊辩称，不同意原告的诉讼请求，金额不认可，原告给我们代偿了207000元，利息不同意支付。 赵丽新辩称，金额不认可，但是金额对的话同意承担共同还款责任。 本院经审理查明：2017年4月25日，吉林甬义汽车销售服务有限公司（甲方）、孙磊（乙方）、赵丽新（丙方）、凝睿公司（丁方）、备胎融资租赁（深圳）有限公司（戊方）签订了《履约担保服务合同》。该合同第一条约定：鉴于乙方与戊方已经签订了《融资租赁售后回租合同》，约定乙方通过售后回租的形式向戊方租赁车辆并支付租金。合同第二条约定丁方受戊方委托，代戊方收取回租业务中租赁车辆的租金，现乙方拟通过申请银行信用卡贷款的方式一次性清偿对戊方的全部租金，以取得租赁车辆的所有权。合同2-1条约定乙方拟通过申请信用卡贷款一次性清偿对戊方的全部融资额，乙方拟申请的信用卡贷款基本信息：发卡银行为中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行，贷款金额总计392402元，融资金额为352000元，担保服务费为40402元，还款期数为36期，还款日期为每月的15日，每月还款金额11833元。合同2-2条约定乙方同意银行将发放的信用卡贷款资金直接转入丁方账户，信用卡贷款资金一旦进入丁方账户即视为乙方已经取得相应贷款资金，乙方不得因此对抗银行未发放信用卡贷款资金。乙方申请的银行信用卡贷款资金由发卡银行汇入丁方账户后，乙方不可撤销地授权丁方将乙方应向戊方偿还的全部租金即等同于1-1条的融资总额支付给戊方。合同4-1条约定甲、乙、丙三方明确知晓，丁方因发卡银行需要而为乙方信用卡贷款资金债务承担相关责任，并非代表丁方对于乙方债务的加入，如丁方因此而承担任何责任，丁方有权向乙方、丙方、甲方追偿。合同4-2条约定对于丁方基于上述4-1条可能承担的相关责任，甲方同意为乙方及丙方向丁方提供连带责任反担保，乙方及丙方同意接受甲方的反担保，凡丁方因乙方未按期向发卡银行偿还贷款资金而向发卡银行承担相关责任的，乙方、丙方及甲方均应无条件代丁方承担该等责任，丁方先行承担责任的，有权向甲方、乙方、丙方中的任一方追偿。合同4-3条约定鉴于（1）甲方基于第4-2条约定，为乙方及丙方向丁方提供反担保；（2）甲方为乙方在融资租赁售后回租业务下的租金支付义务向戊方提供担保；乙方应向甲方支付担保服务费，担保服务费金额为40402元。甲方的担保服务费不因乙方的信用卡贷款申请失败而减少。合同4-4约定丁方、乙方同意在银行发放信用卡贷款资金时，甲方有权要求丁方在乙方的信用卡贷款资金中扣除相应金额的款项支付予甲方，作为乙方应向甲方支付的担保服务费。合同8-1约定丙方同意作为乙方与发卡银行签署的信用卡贷款合同及附属合同、与戊方签署的《融资租赁售后回租合同》及其附属合同项下全部债务的共同偿债人，即：（1）若乙方违反主合同约定，导致丁方或甲方（以下统称“代偿方”）代乙方承担相关清偿责任的，则代偿方有权向丙方或乙方追偿，乙、丙双方中的任何一方不得以代偿方未向另一方主张权利为由而拒绝承担责任。（2）当乙方违反主合同约定时，甲方或丁方仍可视情况主动为乙方承担相关清偿责任，甲方或丁方（以下统称“代偿方”）为乙方承担责任后，代偿方有权向丙方或乙方追偿，乙、丙双方任何一方不得以代偿方未向另一方主张权利为由而拒绝承担责任。（3）乙方其他应当向甲方、丁方、戊方或发卡银行履行的金钱给付义务，丙方均同意与乙方承当共同的金钱给付义务。合同8-2约定丙方明确知晓其为丁方、戊方和甲方提供的上述保障措施为对乙方债务的加入，而非债务的担保，因此丙方因乙方的违约行为承担责任后，对甲方或丁方、戊方不具有追偿权。合同8-3约定丙方承担的共同还款责任范围包括但不限于；因乙方违约而应向发卡银行、丁方、甲方、戊方支付的贷款本金、融资租赁本金、代付款本金、手续费、担保服务费、利息、罚息、违约金、催讨费用、拖车并留存车辆费用、保管费用、维修费用、GPS安装及维护费用等所有费用。合同9-3条约定因乙方未能按时全面适当履行主合同项下任一期债务清偿义务，导致丁方或甲方代乙方清偿该等债务的，乙方应当立即向代偿方归还代偿款，并自代偿方为乙方代偿之日起按每日千分之一的利率标准向代偿方支付相应的资金占用费用。 中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行（透支债权人）、被告孙磊（透支债务人）于2017年5月19日签订了《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》，该合同第二条约定债务人向浙江凝睿汽车公司购买自由光越野车，汽车总价为491000元，债务人自行支付首付款98598元，并通过向债权人申请办理本合同项下的透支分期付款业务取得透支资金，用于支付剩余交易款项，透支金额为392402元。合同第五条约定债务人不可撤销地授权债权人中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行将透支资金支付至凝睿公司的银行账户，并指定了收款账户。合同第七条约定债务人应按分期支付的方式，向债权人支付手续费33550.37元。合同第11.3.1条约定债权人累计3期无法全额扣款受偿，债权人有权宣布本合同项下透支债务提前到期，并要求债务人立即偿还本合同项下全部债务。合同第二十一条约定本合同如涉及二人以上（含）共同债务，任一债务人均应履行本合同项下义务，对全部债务承担连带清偿责任，债权人有权向任一债务人追索未偿还的债务本息和应付未付的其他费用。该合同还对债务的抵押担保以及债务人违约责任、法律文书送达地址等进行了约定。 中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行发放贷款后，孙磊未按约定按时归还借款。2018年9月7日，中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行向凝睿公司发出《承担共同偿债责任通知函》，载明：“孙磊与我行签订了《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》，截至2018年8月25日，我行已累计6期未能全额扣款受偿，孙磊尚欠我行透支债务合计人民币273347.35元（违约金、利息暂算至2018年8月25日，2018年8月26日起至透支债务全部清偿之日止的违约金、利息按牡丹信用卡章程和牡丹信用卡领用合约及人民银行有关规定另行计付），我行已依据上述《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》第十一条11.3.1之约定，宣布该合同债务提前到期。贵单位作为共同偿债人，请于2018年9月17日前承担共同偿债责任，否则，我行将通过法律手段实现债权。”中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行出具的代偿证明显示，凝睿公司分别于2018年5月31日、2018年10月16日为孙磊垫付50120.29元、257391.88元，合计垫付307512.17元。 孙磊提交银行流水明细，证明其还款至2018年9月，凝睿公司不予认可，通过核对孙磊提交的银行流水明细和凝睿公司提交的银行流水明细，两份明细实为同一银行卡的流水明细且记载内容亦相同，只是表现形式不同。从2份流水明细可以看出，孙磊用于还透支款的账户于2018年1月25日存入11840元，而每月还款金额共计11831元，2018年3月开始的第11、12、13期均未有收入产生，卡内余额亦未有足够的金额进行偿还，则这3期均未扣款成功。2018年5月24日，还透支款的账户内产生收入12800元。同时，双方的交易明细均显示，2018年5月31日车商保证金转入孙磊还透支款账户50120.29元，2018年10月16日车商保证金转入孙磊还透支款账户257391.88元，该车商保证金即凝睿公司代偿透支款产生的金额，即凝睿公司确为孙磊于上述日期代偿了2笔透支款，且与中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行出具的代偿证明一致，故本院对凝睿公司主张的代偿金额和代偿日期予以采信。 孙磊主张只收到31万元透支款，但经本院释明后，逾期未提交相应证据，故应承担举证不能的不利后果。 本院认为,关于孙磊应否偿还凝睿公司的代偿款问题。吉林甬义公司、孙磊、凝睿公司订立的《履约担保服务合同》第四条4-1款，载明：“甲、乙、丙三方明确知晓，丁方因发卡银行需要而为乙方信用卡贷款资金债务承担相关责任，并非代表丁方对于乙方债务的加入，如丁方因此而承担任何责任，丁方有权向乙方、丙方、甲方追偿。合同4-2条约定对于丁方基于上述4-1条可能承担的相关责任，甲方同意为乙方及丙方向丁方提供连带责任反担保，乙方及丙方同意接受甲方的反担保，凡丁方因乙方未按期向发卡银行偿还贷款资金而向发卡银行承担相关责任的，乙方、丙方及甲方均应无条件代丁方承担该等责任，丁方先行承担责任的，有权向甲方、乙方、丙方中的任一方追偿。”因此，根据此约定，在孙磊在未按照约定偿还透支款，凝睿公司依据合同约定对孙磊的债务进行代偿的情况下，凝睿公司有权依据合同约定在承担责任后，向孙磊及赵丽新进行追偿，故凝睿公司已经实际履行了代偿的义务,其向孙磊提出追偿代偿款307512.17元的请求成立,本院予以支持。 关于孙磊应否偿还凝睿公司代偿款的利息问题。虽然吉林甬义汽车销售服务有限公司（甲方）、孙磊（乙方）、赵丽新（丙方）、凝睿公司（丁方）、备胎融资租赁（深圳）有限公司（戊方）签订的《履约担保服务合同》第九条9-3款载明：“因乙方未能按时全面适当履行主合同项下任一期债务清偿义务，导致丁方或甲方代乙方清偿该等债务的，乙方应当立即向代偿方归还代偿款，并自代偿方为乙方代偿之日起至乙方向代偿方归还代偿款之日止，乙方按每日千分之一的利率标准向代偿方支付相应的资金占用费。”经本院案件检索查明，凝睿公司多次以汽车销售商的名义在购车人与银行签订《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》时作为担保人或共同偿债人提供连带保证，银行亦将贷款支付凝睿公司账户，由凝睿公司分配上述款项，凝睿公司的行为符合《融资担保公司监督管理条例》第二条“本条例所称融资担保，是指担保人为被担保人借款、发行债券等债务融资提供担保的行为”规定的融资担保的特征。凝睿四川分公司作为汽车销售公司，其营业执照明确的经营范围中并无融资担保业务，且进行融资担保的行为未经监管部门许可。依据《融资担保公司监督管理条例》第六条第一款“设立融资担保公司，应当经监督管理部门批准”、第六条第三款“未经监督管理部门批准，任何单位和个人不得经营融资担保业务，任何单位不得在名称中使用融资担保字样。国家另有规定的除外”之规定，凝睿公司以汽车销售商的名义为不特定多数购车人提供贷款担保的行为名为汽车销售，实为为购车人提供融资担保进行营利的行为。凝睿公司的行为违反法律规定，不受法律保护，故凝睿公司请求按照日万分之三的标准支付逾期利息的诉讼请求本院不予支持。但凝睿公司履行代偿款义务后,孙磊拒不归还代偿款之行为已经对原告造成实际损失，故孙磊仍应承担原告为其代偿后的资金占用损失。参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》修改前后关于资金占用期间利率标准，具体标准为：以代偿款本金为基数，自代偿之日起至2020年8月19日按照年利率6%的标准，自2020年8月20日起至给付之日止按照当时一年期贷款市场报价利率标准计算利息。对于原告请求被告赵丽新对被告孙磊的上述债务承担共同还款责任之诉请，因双方签订的《履约担保服务合同》中赵丽新作为共同债务人自愿对孙磊的上述债务承担共同还款责任，故对原告的此项诉讼请求本院予以支持。 综上，孙磊应当给付凝睿公司代偿款307512.17元，并自代偿之次日起至代偿款结清之日止的资金占用费(其中以50120.29元款项为基数自2018年6月1日至2020年8月19日止按年利率6%计算，自2020年8月20日起按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率至代偿款结清之日止；以257391.88元款项为基数自2018年10月17日至2020年8月19日止按年利率6%计算，自2020年8月20日起按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率至代偿款结清之日止)，赵丽新对上述款项承担共同还款责任。 依照《中华人民共和国民法典》五百五十二条规定，《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条规定,《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释[2020]17号）第二十五条、第三十一条规定，《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》第九十条规定,《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款规定，判决如下: 一、孙磊、赵丽新于本判决发生法律效力之日起十日内偿还浙江凝睿汽车销售服务有限公司代偿款307512.17元，并支付资金占用费(其中以50120.29元款项为基数自2018年6月1日至2020年8月19日止按年利率6%计算，自2020年8月20日起按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率至代偿款结清之日止；以257391.88元款项为基数自2018年10月17日至2020年8月19日止按年利率6%计算，自2020年8月20日起按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率至代偿款结清之日止)； 二、驳回浙江凝睿汽车销售服务有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计3799元，由孙磊、赵丽新负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于松原市中级人民法院。 审 判 员  王 建 二〇二一年七月五日 法官助理  靳立丽 书 记 员  张天博