辽宁省辽阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）辽10民终615号上诉人（原审被告）：赵宏江，男，1974年11月9日出生，汉族，无业，现住灯塔市。委托诉讼代理人：王雅娟，辽宁王雅娟律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司，住所地辽阳市白塔区青年大街65号，统一社会信用代码：9121100070169691XM。负责人：李峰，该公司总经理。委托诉讼代理人：滕岳杰，辽宁法云律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：张静，女，1975年10月31日出生，汉族，现住灯塔市。上诉人赵宏江因与被上诉人中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司、被上诉人张静保证保险合同纠纷一案，不服灯塔市人民法院（2020）辽1081民初988号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年3月26日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人赵宏江及其委托诉讼代理人王雅娟，被上诉人中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司的委托诉讼代理人滕岳杰到庭参加诉讼。被上诉人张静经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。赵宏江上诉请求：请求二审法院将本案发回重审，上诉费用由被上诉人承担。事实和理由：一审判决认定事实不清，证据不足，适用法律错误。对一审判决主文第二项“被告赵宏江于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司支付逾期保险费12,994.79元”有异议，此数额有错误。一审已经查明：每月保险费为1012.45元，共计27期，共计27336.15元。上诉人实际尚欠9112.05元，而一审认定12994.79元数额错误。其超出部分3882.74元是什么款一审判决没有明确。中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司辩称：一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求维持原判，驳回上诉。张静未提交答辩意见。中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司向一审法院起诉请求：1、赵宏江给付原告保险理赔款23941.25元；2、赵宏江给付原告尚拖欠的保险费12994.79元；3、赵宏江与张静承担共同还款责任；4、本案诉讼费用由赵宏江与张静承担。一审法院经审理查明：2017年9月14日，投保人赵宏江向原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司投保个人信用小额贷款保证保险，被保险人为中国农业银行股份有限公司辽阳太子河支行，为赵宏江在中国农业银行股份有限公司辽阳太子河支行的贷款61,000.00元提供保险担保，保险费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费1，012.45元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。特别约定：保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年9月18日，被告赵宏江与中国农业银行股份有限公司辽阳太子河支行签订个人担保借款合同（合同编号：21020120170061089），贷款金额为61,000.00元，分36期偿还（以一个月为一个周期还款）。赵宏江在收到贷款后于每月18号偿还农业银行贷款本息，共计偿还27期后赵宏江再未向银行还款，未继续缴纳保险费。原告于赔偿等待期80天后将赵宏江的剩余欠款本息23,941.25元全部支付给中国农业银行股份有限公司辽阳太子河支行，该行收到该款项后向原告开具代偿债务与权益转让确认书。截至理赔之日，被告赵宏江拖欠保险费金额12,994.79元。被告张静于2017年9月15日签订共同还款承诺书，向原告承诺对赵宏江在农业银行申请信用贷款61,000.00元（合同编号21020120170061089），当借款到期没有完全履行贷款合同约定的还款义务时，本人自愿承担连带还款责任，不以任何理由拒绝。一审法院认为，被告赵宏江向原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司投保个人信用小额贷款保证保险，原告予以承保并出具保单，双方之间成立保险合同关系。被告赵宏江与中国农业银行股份有限公司辽阳太子河支行签订的个人担保借款合同，在农行发放贷款后在借款期内未能按期足额偿还借款本息，属违约行为，保证保险合同约定的保险事故已经发生。根据保证保险合同约定，原告保险公司向中国农业银行辽阳太子河支行赔付了贷款本息共计23,941.25元，因案涉贷款发生在被告赵宏江与被告张静夫妻关系存续期间，根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款：“因第三者对保险标的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利”，故原告代位行使被保险人中国农业银行辽阳太子河支行对借款人被告赵宏江及其妻子被告张静请求清偿债务的权利，符合法律规定，本院予以支持。关于原告主张二被告支付尚欠保险费一节，根据合同相对性原则，本案保险合同双方系被告赵宏江与原告保险公司，被告张静与原告之间不存在保险合同关系，故对原告请求张静支付保险金的诉求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条一款、《中华人民共和国保险法》第十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：一、被告赵宏江、张静于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司支付保险理赔款人民币23,941.25元；二、被告赵宏江于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司支付逾期保险费12,994.79元；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费724元，减半收取362元，由被告赵宏江、张静负担。本院经审理查明：《个人信用贷款保证保险保险单》中载明“保险期间:自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止”;《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款》第十条约定“本保险的保险期间……如果借款人提前还清贷款，则保险期间至还款日结束”。2019年12月7日，中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司代替赵宏江将案涉贷款本息全部偿还完毕。截至2019年12月7日，赵宏江尚欠保险费3545.44元未付。其他事实与一审法院查明的事实基本一致。本院认为，赵宏江上诉称其实际尚欠保险费9112.05元，并非一审判决所认定的12994.79元。中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司与赵宏江签订的《个人信用贷款保证保险合同》系双方真实意思表示，合法有效。该合同对双方当事人具有法律约束力，双方均应按合同约定履行自己的义务。中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司履行保险合同约定的理赔义务后，赵宏江应当依约归还全部理赔款项及交纳拖欠的保险费。因双方当事人约定保证保险合同的保险期间至贷款本息偿还完毕之日止，故保险费数额应计算至2019年12月7日止。截至2019年12月7日，赵宏江尚欠保险费3545.44元，赵宏江应向中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司支付此款。一审判决结果不当，本院予以纠正。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、撤销灯塔市人民法院（2020）辽1081民初988号民事判决；二、赵宏江、张静于本判决发生法律效力之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司支付保险理赔款人民币23,941.25元；三、赵宏江于本判决发生法律效力之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司支付逾期保险费3545.44元；四、驳回中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费724元，减半收取362元，由赵宏江、张静负担268元，由中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司负担94元；二审案件受理费100元，由中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司负担。本判决为终审判决。审判长 刘 军审判员 白羽彤审判员 范丹丹二〇二一年七月二十三日法官助理孙丽杰书记员杨洋