湖南省岳阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）湘06民终1563号上诉人（原审被告）：中国大地财产保险股份有限公司岳阳县支公司，住所地湖南省岳阳县荣家湾镇富荣西路第1、2号门面、303室，统一社会信用代码91430621691804234G。负责人：尹五依，经理。委托诉讼代理人：张蹈，湖南惠风律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：胡四军，男，1978年9月10日出生，汉族，住湖南省汨罗市。委托诉讼代理人：马清水，岳阳县忠信法律服务所法律服务工作者。被上诉人（原审被告）：吴保林，男，1979年10月8日出生，汉族，住湖南省岳阳县。上诉人中国大地财产保险股份有限公司岳阳县支公司（以下简称大地财险岳阳县支公司）因与被上诉人胡四军、吴保林机动车交通事故责任纠纷一案，不服湖南省岳阳县人民法院（2021）湘0621民初298号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年4月14日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人大地财险岳阳县支公司的委托诉讼代理人张蹈，被上诉人胡四军及其委托诉讼代理人马清水，被上诉人吴保林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。大地财险岳阳县支公司上诉请求:撤销原判，发回重审或改判上诉人在一审判决基础上少赔偿421893.66元。事实与理由:一、涉案事故发生后，驾驶人未报警、延迟报保险而离开事故现场，驾驶人主体、驾驶人驾驶状态和资质、事故成因均因驾驶人的故意而不能确定，符合《中国大地财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》第二十四条（二）“1、事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场”约定的免赔情形，应当免除上诉人的商业险赔偿责任。二、涉案车辆在维修期间发生事故，上诉人商业险免赔。维修师傅上门（事故发生地）维修案涉车辆，则自维修师傅到达维修地及事故发生地开始，事故发生地即转变为维修师傅与胡四军约定的维修车辆营业场所。案涉车辆在维修师傅与胡四军约定上门服务时就已进入维修阶段，且事故也发生在实际维修期间，根据《中国大地财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》第二十四条（三）“在竞赛、测试期间，在营业性场所维修、保养、改装期间，保险人不负责赔偿”的约定，上诉人不承担商业险的赔偿责任。胡四军辩称，发生事故后，吴保林积极抢救伤者，同时报警、报保险公司，充分说明其采取了措施，故上诉人以吴保林离开现场为由主张商业险免赔不能成立。本案事故发生在道路边，并非维修场所，上诉人以车辆维修期间免赔的理由也不能成立。吴保林辩称，答辩人在交通事故发生后积极抢救伤者，送伤者至医院后，拨打了交警部门工作人员周述平的电话，然后四处筹款用于伤者的治疗。答辩人同时拨打了保险公司的电话，保险公司的工作人员接到报案后赶到了事故现场，除伤者因就医离开现场外，事故车辆未移动，现场状况未发生变化。上述行为足以表明答辩人履行了法律规定的义务，故上诉人关于商业险拒赔的理由不能成立，应当驳回。胡四军向一审法院起诉请求：判令吴保林、大地财险岳阳县支公司赔偿其损失576088.74元。一审法院认定事实：2020年6月10日19时0分，吴保林驾驶的湘Ｆ4××××中型客车在长湖乡燎原村路段倒车行驶时，因未察明车后情况，将胡四军撞倒在地并从其身上碾压过去，致胡四军受伤。事故发生后，吴保林及其妹拨打120后喊私家车送胡四军去岳阳市××人民医院救治，吴保林随车同往，在往医院途中遇到120急救车，胡四军被转至120急救车前往医院，吴保林遂前往岳阳亲友家中筹款。次日0点48分，吴保林向保险公司报案。6月23日，岳阳县交警大队作出事故认定书，认定吴保林负事故全部责任，胡四军不负事故责任。胡四军受伤后在岳阳市××人民医院住院治疗至2020年7月2日出院，用去医药费71837.66元。11月6日，岳阳市维正司法鉴定所出具鉴定意见，认定胡四军所受损伤构成一处八级伤残、两处十级伤残，预计后段取内固定费用12000元，自受伤之日起误工期150天、护理期90天、营养期90天。事故发生后，吴保林共支付胡四军医药费71837.66元、鉴定费2000元。另查明，湘Ｆ4××××号中型客车为吴保林实际所有，该车挂靠在岳阳县春蕾校车服务有限公司，并在大地财险岳阳县支公司投保了交强险及责任限额100万元的商业三者险（含不计免赔特约险），事故发生在保险期内。案件审理过程中，大地财险岳阳县支公司与吴保林经协商，一致同意胡四军在交强险之外的医药费（包括后段医药费）非医保核减部分按15%计算。胡四军之父胡建雄出生于1953年7月22日，母亲汤中如出生于1954年4月4日，胡四军共有兄弟四人。胡四军夫妻共育有两个子女，女儿胡浠宇出生于2006年8月8日，儿子胡博宇出生于2011年10月31日。一审法院认为，事故发生后，吴保林立即安排车辆送胡四军前往医院，当送医途中胡四军被120急救车接走后，吴保林再去亲友处筹款，吴保林的行为并非合同中约定的驾驶被保险机动车或者遗弃被保险车辆离开事故现场的情形，同时事故发生时也不是保险公司所述的车辆在测试期间或在营业性场所维修保养期间，本案并不符合保险合同约定的责任免除情形。吴保林虽于事故发生后近六小时才向大地财险岳阳县支公司报案，但依据案涉商业三者险合同第三十条“发生保险事故时，被保险人或其允许的驾驶人应当及时采取合理的、必要的施救和保护措施，防止或者减少损失，并在保险事故发生后48小时内通知保险人”规定，吴保林向保险公司报案时没有超过该公司规定的报案时间上限。况且，及时报案、报警的目的是为了防止事故现场遭到破坏，加大办案难度，不利于调查清楚事情的真相。本案中交警部门通过核查，确认该交通事故确实存在并已及时作出了事故认定书。综上，大地财险岳阳县支公司主张商业三者险中拒赔的理由不能成立。胡四军的损失经审核为：1.医药费共计83837.66元（前期医药费71837.66元、后期医疗费12000元，交强险之外全部医药费中非医保用药部分按15%计算为11075.6元）；2.伙食补助费为1320元（60元/天×住院期间22天）；3.营养费2700元（30元/天×90天）；4.误工费6816元（2020年农村居民人均可支配收入16585/年÷365天×150天）；5.护理费9753元（39552元/年÷365天×90天）；6.交通费500元；7.残疾赔偿金300225.6元（2020年城镇居民人均可支配收入41698元/年×20年×36%）；8.被扶养人生活费127816元[父母：2020年城镇居民生活消费性支出26796元/年×27年（胡建雄13年+汤中如14年）×36%÷4＝65114元，子女：26796元/年×13年（胡浠宇3年+胡博宇10年）×36%÷2＝62703元]；9.精神抚慰金18000元；10.鉴定费2000元。以上损失共计552969.26元。湘Ｆ4××××车辆在大地财险岳阳县支公司投保了交强险和商业三者险，同时吴保林在本次事故中承担全部责任，胡四军的损失552969.26元，核减非医保用药部分11075.6元后为541893.66元，未超出交强险和商业三者险的限额，由大地财险岳阳县支公司予以赔偿。非医保用药部分11075.6元由吴保林负责赔偿，吴保林已支付胡四军费用73837.66元，胡四军尚应退还吴保林62762.06元。判决：一、由大地财险岳阳县支公司赔偿胡四军损失541893.66元；二、由胡四军退还吴保林64561.66元。以上给付内容限在判决生效后十日内履行。案件受理费9560元，减半收取4780元，由吴保林负担4609元，胡四军负担171元。本院二审期间，吴保林向本院提交了《报警记录》及岳阳县交警队客管中队周述平出具的《情况说明》各1份。其他当事人未提交新的证据。本院组织当事人进行了质证，经审查，上述证据可以证实吴保林在事故发生后积极报警的事实，可予采信。本院二审查明，事故发生后，吴保林多次拨打岳阳县交警队客管中队中队长周述平的电话，因周述平未随身携带手机，电话未接通；同时，吴保林的亲属拨打了122报警电话，陈述本案交通事故发生的事实。本院查明的其他事实与一审查明的一致。本院认为，本案二审的争议焦点为大地财险岳阳县支公司应否承担商业三者险的理赔责任。大地财险岳阳县支公司认为其商业险可以拒赔的合同依据系《机动车综合商业保险条款》第二十四条“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿……（二）驾驶人有下列情形之一者：1、事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场……”的约定，但要依据上诉免责条款免赔，必须同时具备两个条件：一是驾车或遗弃车辆离开事故现场，二是未依法采取措施。吴保林事故发生后虽离开事故现场，但其离开现场系为了抢救伤者，且其拨打了报警电话，表明其积极采取了措施，避免了损失的进一步扩大；另一方面，吴保林为受害人垫付了医疗费73837.66元，亦表明其积极履行了救助义务。据上分析，吴保林系因客观原因离开现场，并无逃避承担法律责任的主观意思，且在事发后依法采取了抢救、报警措施，不符合上述免责条款规定的情形。大地财险岳阳县支公司另主张案涉车辆系在维修期间发生交通事故，其依据免责条款的约定不承担商业险的赔偿责任，因其并未提交证据证实案涉车辆系在营业场所维修期间发生交通事故，其应承担举证不能的法律后果，故对该上诉请求本院不予支持。综上所述，大地财险岳阳县支公司的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费7628元，由中国大地财产保险股份有限公司岳阳县支公司负担。本判决为终审判决。审判长 李 琛审判员 邵莉茜审判员 吴圣岩二〇二一年七月二日书记员 聂 凤