湖南省湘潭市岳塘区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)湘0304民初2241号 原告：广发银行股份有限公司湘潭支行，住所地湖南省湘潭市岳塘区湖湘西路1号“城郊尚玲珑”第一、二、三层。 负责人：李亮，系该行行长。 委托诉讼代理人：周游，湖南潭州律师事务所律师。 被告：谭文琴，女，汉族，1974年6月22日出生，住湖南省湘潭市岳塘区。 原告广发银行股份有限公司湘潭支行（以下简称广发银行）与被告谭文琴金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行委托诉讼代理人周游到庭参加诉讼,被告谭文琴经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告广发银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除原告与被告签订的《个人房屋按揭贷款合同》；2.请求判令被告立即归还所借本金195500.12元和利息5005.32元、罚息111.2元、复利82.78元，合计200699.42元（利息、罚息、复利暂计算至2021年5月14日止，之后的利息、罚息、复利按合同约定计算至借款清偿之日止）；3.请求判令原告对抵押物（位于岳塘区××街道××路××号××号楼××单元××号房屋）享有优先受偿权。 本院经审理认定事实如下： 2017年8月20日，谭文琴因购房需要向广发银行申请贷款；2017年9月6日，贷款人广发银行与借款人谭文琴签订《个人房屋按揭贷款合同》，合同约定贷款金额为230000元，贷款期限为240个月，自2017年9月6日起至2037年9月6日，借款利率以“借款借据”或其他债权债务凭证所载明的借款利率为准。如遇基准利率调整，贷款利率从中国人民银行调整之日的次年1月1日起，按照该次调整后的基准利率及利率浮动比例确定并执行新的利率，在调整基准利率的同时贷款人有权调整利率浮动比例。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率收取复利，逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%。还款方式采用等额本息偿还法。借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，则构成违约，贷款人有权宣布借款全部或者部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，同时有权终止或解除本合同，并行使担保权利。 谭文琴将其名下位于湘潭市岳塘区××街道××路××号××号楼××单元××号房屋（不动产权证号：湘（2019）湘潭市不动产权第0××4号）为上述合同项下债务的偿还提供抵押担保，并办理了抵押登记手续（抵押权证号：湘（2019）湘潭市不动产证明第0××8号）。抵押担保范围为合同项下全部债务，包括但不限于：本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等。 2017年10月2日，广发银行向谭文琴指定账户发放贷款230000元，借款期限自2017年10月2日至2037年10月2日，利率采用浮动利率，利率按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%执行，首期贷款利率为年利率5.39%。贷款发放后，谭文琴未按时归还借款本息，自2020年11月20日开始持续违约，截至2021年5月14日，谭文琴尚欠借款本金195500.12元、利息5005.32元、罚息111.2元、复利82.78元，合计200699.42元。 上述事实，有原、被告身份信息、《个人住房/商用房按揭贷款申请表》、《商品房买卖合同》、《个人房屋按揭贷款合同》、不动产权证及不动产登记证明、贷款支付申请书、借款借据、对账单及欠款明细、当事人当庭陈述等予以佐证。 被告谭文琴经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面的答辩状和证据，本院视为其自愿放弃答辩、举证和质证的权利。 本院认为：本案系金融借款合同纠纷，合法的借贷关系受法律保护。《个人房屋按揭贷款合同》系双方当事人真实意思表示，且内容未违反法律法规规定，合法有效，本院对该合同效力予以认可，合同当事人均应按约全面履行义务。现广发银行依约发放了贷款，谭文琴未按合同约定履行按期足额还款义务，构成违约。广发银行有权从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，并按罚息利率收取复利，同时广发银行有权依据合同约定宣布借款全部提前到期，要求谭文琴立即归还借款本息，解除合同，并行使担保权利。故广发银行请求解除与谭文琴的《个人房屋按揭贷款合同》，并要求谭文琴归还借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。广发银行诉请对谭文琴名下位于湘潭市岳塘区××街道××路××号××号楼××单元××号房屋享有优先受偿权，因原、被告在《个人房屋按揭贷款合同》中对抵押进行了约定，并办理了抵押登记手续，广发银行该诉请，符合法律规定，本院予以支持。 综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零一条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除广发银行股份有限公司湘潭支行与谭文琴签订的《个人房屋按揭贷款合同》； 二、谭文琴于本判决生效之日起十日内一次性偿还广发银行股份有限公司湘潭支行借款本金195500.12元、利息5005.32元、罚息111.2元、复利82.78元，合计200699.42元（利息、罚息、复利暂计至2021年5月14日止，此后利息、罚息、复利按合同约定计算至全部清偿日止）； 三、广发银行股份有限公司湘潭支行对谭文琴提供抵押的位于湘潭市岳塘区××街道××路××号××号楼××单元××号房屋折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在本判决判项二确定的债权范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4320元，减半收取2160元，由被告谭文琴负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湘潭市中级人民法院。 审判员 肖 黎 二〇二一年七月六日 书记员 陈婧如 附法律条文 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款， 造成借款人损失的，应当赔偿损失。借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。