陕西省铜川市中级人民法院   民事判决书      (2021)陕02民终353号      上诉人（原审被告）：阳光财产保险股份有限公司铜川中心支公司，住所地铜川市王益区。   负责人：宋年年，该公司总经理。   委托诉讼代理人：王明军，男，1991年5月14日生，汉族，该公司员工。   被上诉人（原审原告）：井根莲，女，1956年3月2日生，汉族，住铜川市新区。   被上诉人（原审原告）：齐晓娟，女，1981年5月28日生，汉族，住铜川市印台区。    被上诉人（原审原告）：齐慧娟，女，1983年3月20日生，汉族，住铜川市印台区。   被上诉人（原审原告）：齐剑波，男，1986年10月24日生，汉族，住铜川市印台区。   共同委托诉讼代理人：赵国强，陕西纳杰律师事务所律师。   共同委托诉讼代理人：利边周，陕西纳杰律师事务所律师。   上诉人阳光财产保险股份有限公司铜川中心支公司（以下简称阳光财险铜川中心支公司）因与被上诉人齐剑波、齐晓娟、齐慧娟、井根莲保险合同纠纷一案，不服铜川市耀州区人民法院 (2020)陕0204民初1849号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年6月15日立案后，依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。   阳光财险铜川中心支公司上诉请求:1、撤销（2020）陕0204民初1849号民事判决，并对判决书中齐刘保医疗费1674.36元，齐剑波医疗费1745.33元，井根莲伤残赔偿金20000元、医疗费17910元、住院津贴1400元，合计42729.69元不支持。2、本案上诉费由被上诉人承担。事实和理由：原判认定事实不清、判决有误。1、本案原告的民事起诉状中的诉求为：支付原告被继承人齐刘保因意外伤害身故的保险赔偿金及井根莲因意外伤害造成的医疗费、住院津贴、伤残赔偿金等保险赔偿金。一审原告的诉请并未体现齐剑波医疗费，一审判决我公司承担齐剑波医疗费1745.33元不当。2、保险赔偿是补偿性原则，被保险人不能因保险赔偿而获得额外的利益。延安市宝塔区人民法院刑事附带民事判决书（2018）陕0602刑初668号已明确齐剑波、齐刘保、井根莲各项赔偿明细及损失，由致害人张某某在人寿保险公司投保交强险及第三者责任险按事故责任比例向四原告承担赔偿责任，不足部分由张某某进行补偿。故一审原告主张的医疗费、住院津贴部分已全部获得赔偿，我公司不应重复给付此部分赔偿款。3、井根莲投保的是意外伤害保险，根据双方签订的保险合同内容，残疾赔偿金应当依据合同约定的《人身保险伤残评定标准及代码》（JR/T 0083－2013）进行伤残评定，并以此结果计算伤残赔偿金。而一审法院判决的伤残赔偿金评残标准明显与合同内容不符。   齐剑波、齐晓娟、齐慧娟、井根莲答辩意见:不同意上诉人的上诉意见。我们购买的是《驾承无忧旗舰版7座保险合同》，该保险是人身意外伤害险，出现意外伤害事故，保险公司应当按照保险合同约定足额支付保险金。本案中，被保险车辆发生交通事故，造成乘坐人齐刘保死亡及驾驶员齐剑波受伤，乘坐人井根莲受伤，保险公司应按照合同约定的限额内对驾驶人和乘坐人予以赔偿。本案当事人购买的保险就是为了受到意外伤害后得到保险金，而不是补偿性的。关于井根莲的伤残赔偿金，最高人民法院、公安部、最高人民检察院、国家安全部、司法部联合制定的《人体损伤致残程序分级》，明确了司法鉴定机构和司法鉴定人进行人体损伤致残程度鉴定统一适用该标准。   原告向一审法院起诉请求：1、判令被告支付原告被继承人齐刘保的意外伤害身故保险金及原告井根莲因意外伤害产生的医疗费、住院津贴、伤残赔偿金等保险金共计150975.26元；二、本案诉讼费用由被告承担。   一审法院认定事实，2018年7月10日投保人齐刘保与阳光财险铜川中心支公司签订“驾乘无忧旗舰版（七座）”保险合同，为陕BX3XXX号轿车驾驶或乘坐人投保人身意外伤害保险。约定车辆驾驶人或乘坐人在车辆行驶期间遭受意外伤害事故，每座承保意外伤害身故保险金20万元、残疾保险金20万元（按给付比例×保险金额给付）、意外伤害事故发生之日起180天内产生的医疗保险金20000元（免赔100元、给付比例90%）和住院津贴100元/天/座（免赔3天）。2018年8月12日齐剑波驾驶陕BX3XXXBX3XXX号轿车与张某某驾驶的陕AXXXXX号车由西向东行驶至青兰高速1215KM＋714M处时发生追尾相撞，造成陕BX3XXX号车驾驶人齐剑波、乘车人井根莲受伤，乘车人齐刘保死亡。因交通事故住院抢救治疗产生的医疗费用：齐刘保医疗费1960.4元，齐剑波医疗费2039.26，井根莲在富县医院和铜川市人民医院连续住院17天的医疗费用34191.25元。经铜川市人民医院法医司法所鉴定，原告井根莲伤残等级为十级。   另查明，按照合同约定计算，投保人齐刘保因交通事故的身故保险金为20万元（已给付146920元）；原告井根莲十级伤残的保险金为20万元伤残保险金限额的10%即20000元。关于投保的医疗保险，医疗费未超过医疗保险金限额的，以实际产生的金额计算；实际医疗费用超过医疗保险金限额的，应当按照保险金额计算：即原告井根莲的医疗费保险金为17910元［（20000元－100元）×90%］、投保人齐刘保的医疗费保险金为1674.36元［（1960.4元－100元）×90%］、原告齐剑波的医疗费保险金为1745.33元［（2039.26元－100元）×90%］。原告井根莲的住院津贴保险金为1400元（17天－3天）。   再查明，原告井根莲系投保人齐刘保妻子，原告人齐剑波、齐晓娟、齐慧娟系投保人齐刘保的子女。交通事故发生于保险期间。   一审法院认为，原被告双方签订了被保险人在驾乘机动车情形下的人身意外伤害保险，阳光财险铜川中心支公司应当根据保险合同约定，当发生约定的给付保险金情形时，在保险金限额内承担给付保险金的责任。原告井根莲主张按照侵权行为计算人身损害残疾赔偿金，没有法律依据，不予支持。依照法律规定，被保险人因第三人的行为，而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或受益人给付保险金后，保险人或受益人仍有权向第三人请求赔偿。因此，阳光财险铜川中心支公司认为交通事故的主责方已向原告承担了赔偿责任，其不应当再承担保险责任的抗辩意见不予采纳。原告齐剑波驾驶合同约定的机动车发生交通事故，致使驾乘人员受伤死亡，被告阳光财险铜川中心支公司应当向法定受益人或被保险人给付合同约定的保险赔偿金。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第二条、第四十六条的规定，判决：一、被告阳光财产保险股份有限公司铜川中心支公司于判决生效之日起10日内向原告井根莲、齐晓娟、齐慧娟、齐剑波给付保险金54754.36元；二、被告阳光财产保险股份有限公司铜川中心支公司于判决生效之日起10日内向原告井根莲给付保险金39310元、向原告齐剑波给付保险金1745.33元；三、驳回原告井根莲、齐晓娟、齐慧娟、齐剑波的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三的之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3319元，减半收取计1660元，由原告井根莲、齐晓娟、齐慧娟、齐剑波负担600元，被告阳光财产保险股份有限公司铜川中心支公司负担1060元。   二审中，双方当事人均未提供新的证据。   双方当事人对一审查明的无争议事实无异议，本院予以确认。   本院认为，本案争议的主要问题是：1、原告齐剑波是否主张了医疗费；2、阳光财险铜川中心支公司是否应承担保险责任。3、井根莲伤残赔偿金的标准。   关于齐剑波是否主张医疗费的问题。虽然原告一审起诉状所表述的诉讼请求是判令被告支付原告被继承人齐刘保的意外伤害身故保险金及原告井根莲因意外伤害产生的医疗费、住院津贴、伤残赔偿金等保险金共计150975.26元，没有明确写明包括齐剑波医疗费，但是在一审第二次庭审中原告当庭陈述主张的医疗费保险金的权利主体为井根莲、齐剑波、齐慧娟、齐晓娟，且原告在一审中提供的赔偿明细中包括齐剑波的医疗费，一审对齐剑波医疗费的相关证据也进行了审理。原告起诉状表述不清，但并不影响对相关诉讼请求和事实的审理，故一审处理齐剑波的医疗费并无不当。   关于阳光财险铜川中心支公司是否应承担保险责任的问题。根据《中华人民共和国保险法》第九十五条第一款规定，人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务。本案齐刘保投保的人身意外伤害保险属人身保险。《中华人民共和国保险法》第四十六条规定，被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。根据该条款规定，人身保险不适用损益填补原则，被保险人获得保险金赔付，并不影响作为被侵权人向侵权人主张权利，同样被保险人作为被侵权人获得侵权人赔偿，也不影响依据人身保险合同关系获得保险金赔付。本案原告先自侵权人处获得赔偿后，仍有权请求保险人支付保险金。阳光财险铜川中心支公司上诉称保险赔偿是补偿性原则，本案原告的各项赔偿已在延安市宝塔区人民法院刑事附带民事判决书中获得赔偿，该公司不应重复给付赔偿款的理由无法律依据，本院不予支持。   关于井根莲伤残赔偿金标准的问题。根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中，阳光财险铜川中心支公司主张按《人身保险伤残评定标准及代码》（JR/T 0083－2013）计算伤残赔偿金的依据是投保须知，并非保险条款。阳光财险铜川中心支公司对其限制投保人权利的投保须知不能举证证明其已将该内容向投保人尽到了提示、明确说明义务，该投保须知对投保人不产生法律效力。而且，从本案事实看，井根莲在本次事故中造成左侧肱骨干骨折，影响左肘关节部分功能，该伤情对照《人身保险伤残评定标准（行业标准）》也是十级伤残。阳光财险铜川中心支公司的该上诉理由亦不能成立。综上所述，阳光财险铜川中心支公司的上诉请求不能成立，本院不予支持；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：   驳回上诉，维持原判。   二审案件受理费868元，由阳光财产保险股份有限公司铜川中心支公司负担。   本判决为终审判决。                  审 判 长 贺晓华    审 判 员 康建军    审 判 员 董 敏          二〇二一年七月八日          法官助理 海 鹰   书 记 员 张丽艳            1