天津市河北区人民法院民 事 判 决 书（2021）津0105民初4880号原告：中国农业银行股份有限公司天津河北支行，住所地天津市河北区狮子林大街218号。负责人：赵丕利，该行行长。委托诉讼代理人：魏金燕，女，该支行员工。委托诉讼代理人：陈阳，男，该支行员工。被告：吕春虹，女，1987年5月8日出生，汉族，其他基本情况不详。被告：刘洋，男，1982年9月23日出生，汉族，其他基本情况不详。原告中国农业银行股份有限公司天津河北支行（以下简称农行河北支行）与被告吕春虹、刘洋金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月31日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行河北支行的委托诉讼代理人魏金燕到庭参加诉讼，被告吕春虹、刘洋经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行河北支行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告偿还原告截至2021年4月9日应还未还借款本息23737.04元，未到期借款本金4528583.86元，当期本金金额8252.32元，当期正常息金额15364.75元，以上共计4575937.97元，以及截止到被告还款日产生的新的罚息和复利；2.判令确认原告对抵押物享有优先受偿权（包括履行债权时的全部尚未结清的本金、正常息、罚息、复利，直到银行与此笔贷款的相关账务全部清零）；3.判令二被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2017年2月9日，吕春虹及其配偶刘洋向农行河北支行申请30年期个人按揭贷款用于购买二手房，经协商一致双方签订《个人购房抵押担保借款合同》，合同约定：农行河北支行向吕春虹提供借款4900000元，借款期限自2017年2月9日至2047年2月8日，还款方式采用月均等额本息还款，共360期。合同签订后，农行河北支行依约足额放款。吕春虹、刘洋自2021年3月9日至2021年4月9日不再履行还款责任，农行河北支行多次催收未果，特诉至贵院，请贵院判如所请。吕春虹、刘洋未出庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2017年1月3日，吕春虹作为借款人、抵押人与农行河北支行签订合同编号为12020120170000060号的《个人购房抵押担保借款合同》，合同约定，吕春虹向农行河北支行借款4900000元，用于购买坐落于天津市河西区××路××道××房屋，借款期限360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款利率采用基准利率方式，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮14%后确定。还款方式为等额本息还款。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款。吕春虹以其贷款购买的上述房屋作为贷款抵押物，抵押担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。2016年11月23日，刘洋作为吕春虹配偶，在《个人信贷业务申请表》上签字。同日，吕春虹作为抵押人，刘洋作为共有权人共同签署了《同意房产抵押承诺书》，承诺以吕春虹贷款所购天津市河西区××路××道××号房屋为上述借款提供抵押担保。2017年1月17日，农行河北支行在天津市国土资源和房屋管理局办理了抵押权登记手续。2017年2月9日，农行河北支行依约足额向吕春虹发放了贷款4900000元。《借款凭证》上记载执行利率为4.214%年化，借款日期2017年2月9日，到期日期2047年2月8日。吕春虹未全面履行合同约定偿还本息义务，截至2021年4月9日，尚欠贷款本金4545060.64元、利息、罚息、复利共计30877.33元。本院认为，吕春虹与农行河北支行系金融借款合同关系，双方订立的《个人购房抵押担保借款合同》是合意后的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应依法确认合法有效。双方均应按照合同约定履行各自义务。农行河北支行已如约发放贷款，吕春虹亦应依照合同约定履行还款义务。现吕春虹未按约定偿还贷款本息，其行为已构成违约，应按照合同约定承担相应的违约责任，故对农行河北支行要求其偿还尚欠贷款本金4545060.64元，截至2021年4月9日的利息、罚息、复利共计30877.33元及自2021年4月10日起至实际偿清之日的罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。刘洋作为吕春虹配偶，知悉吕春虹借款情况，且借款用途为购买房产，应按夫妻共同债务承担共同还款责任。根据合同约定，吕春虹在其提供的抵押物（即坐落天津市河西区××路××道××房屋）价值范围内承担抵押责任，农行河北支行对抵押物亦办理了抵押登记手续，故农行河北支行对处置该抵押物所得价款享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、本判决生效后十五日内，吕春虹、刘洋共同偿还中国农业银行股份有限公司天津河北支行截至2021年4月9日的借款本金、利息、罚息、复利共计4575937.97元，并偿还自2021年4月10日起至实际给付之日止产生的罚息、复利（按合同约定的利率计算/执行）；二、如吕春虹、刘洋未履行本判决书主文第一项确定的给付义务，中国农业银行股份有限公司天津河北支行对吕春虹提供的抵押物即坐落天津市河西区××路××道××号房屋折价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿的权利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费43408元，减半收取计21704元，由吕春虹、刘洋负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审判员  魏薇二〇二一年七月八日法官助理郑琳琳书记员韩佳杉书记员文珊附：本裁判文书适用法律条文一、《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。