西   安  市  未  央  区  人   民   法   院民 事 判 决 书（2021）陕0112民初12462号 原告：中国银行股份有限公司西安经济技术开发区支行。营业场所：西安市经开区。统一社会信用代码91610132920627885H。负责人：杨万勇，行长。委托诉讼代理人：鹿军波，陕西联强律师事务所律师。委托诉讼代理人：隋霄宵，陕西联强律师事务所律师。被告：王启猛，男。原告中国银行股份有限公司西安经济技术开发区支行（以下简称中国银行西安经开支行）与被告王启猛金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员张**适用普通程序独任制，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人鹿军波到庭参加诉讼，被告王启猛经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称，2019年7月1日，被告因个人消费需要，特通过网络向原告借款。被告在网上签署了《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》。合同约定贷款人向借款人提供循环贷款，循环贷款额度以贷款人最终审批结果为准。合同还约定了贷款利率及计息方式。经系统审核，原告最终向被告批准了48000元贷款额度，贷款年利率6.48%,并约定为按月付息到期还本还款方式。当天，被告将48000元贷款全部提取。随后，被告依约归还部分利息及少数本金后，未再履行还款义务。截止2020年12月23日，累计拖欠贷款本息合计50171.98元。现起诉，请求判令被告偿还贷款本金47917.71元、罚息2254.27元，合计50171.98元（截止2020年12月23日）及至实际清偿完贷款本息之日止的相应利息及罚息（按照合同约定计算）；判令被告承担本案诉讼费及其他所有费用。被告王启猛未出庭应诉，亦未提交书面答辩状。经审理查明，原告中国银行西安经开支行与被告王启猛签订《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》一份，约定，贷款人同意向借款人提供循环贷款，循环贷款额度以贷款人最终审批结果为准，贷款币种为人民币；循环贷款额度期限为自本合同生效之日起一年。在循环贷款额度期限内，借款人可依据本合同约定的贷款用途，循环使用该额度，在循环贷款额度期限内任一时点上本合同贷款余额不得超过循环贷款额度；如借款人通过贷款人提供的电子服务渠道发起新的循环贷款额度申请，贷款人有权对借款人进行资信调查，并依据借款人的资信状况决定是否批准借款人的循环贷款额度申请；若借款人发起新的循环贷款额度申请并获得贷款人批准，借款人应与贷款人重新签订个人网络循环贷款合同（以下简称“新合同”）,新合同生效后，本合同项下循环贷款额度期限自动到期，本合同项下未结清的贷款占用新合同中约定的循环贷款额度。贷款人有权根据借款人的实际情况调整循环贷款额度和额度期限；循环贷款额度期限届满，并不影响本合同的法律效力，不构成本合同的终止事由；本合同项下已叙作的贷款，借款人和贷款人应按照本合同的约定继续履行，将已发生的权利义务履行完毕；本合同项下的贷款用途仅可用于个人合法合理的消费支出；借款人不得将贷款用于购房、投资经营和无指定用途的个人支出，不得用于任何法律法规、监管规定、国家政策禁止银行贷款投入的项目、用途，包括股票、证券投资等，不得利用贷款进行洗钱、恐怖融资、欺诈、逃税及任何其他违法行为；本合同项下贷款利率为：以借款人通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时约定的贷款利率为准，贷款利率按日息计算，日利率=年利率/360.但借款人出现任何不符合本合同约定的情况的，贷款人有权调整贷款利率；本合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，贷款利率不变；计息(1)按借款人向贷款人申请提款时约定的计息方式计算利息；(2)计息天数为每笔贷款的实际放款日至该笔贷款结清为止；循环贷款额度项下每笔贷款的结息和付息方式以借款人通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时约定的结息方式为准；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；若借款人未按约定用途使用贷款，就挪用部分，从挪用之日起按照挪用贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；贷款发生逾期时，贷款人有权从包括上述还款账户在内借款人在中国银行开立的任一银行账户中（包含定活期账户和本外币存款，外币与本币的折算按照中国银行当日公布的汇率牌价计算）直接扣划所欠款项，包括但不限于贷款本金、利息、罚息及其他相关费用等；贷款人在贷款的正常扣款日或到期日均不接受借款人提前还款；借款人实际自助提前还款资金到账时间以贷款人扣款交易时间为准；在借款人的贷款出现逾期的情况下，贷款人不接受借款人提前还款；若因借款人自身原因（包括但不限于挂失、密码输入错误等情况）导致其扣款账户被贷款人采取临时性冻结措施从而导致借款人贷款到期时贷款人无法正常扣收，或者借款人扣款账户被国家有权机关采取强制措施而导致贷款人无法正常扣收，或者存在其他影响借款人自助贷款操作正常进行的非贷款人过错的情况，由此产生的一切损失由借款人自行承担；下列事件之一即构成或视为借款人在本合同项下违约：向贷款人提供虚假资料、文件、信息或隐瞒重要事实、资料、文件、信息，可能或已经造成损失；未按期归还贷款本息；未按约定方式支用贷款资金或未按约定用途使用贷款，不接受或逃避贷款人对其使用信贷资金情况的监督的；出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：要求借款人限期纠正其违约行为；宣布相合同项下贷款本息全部或部分提前到期。要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；双方同意，本合同由借款人在贷款人电子服务渠道页面通过安全认证工具验证的方式点击接受本合同并经贷款人系统确认成功后完成签署，在循环贷款额度下申请提款时通过贷款人电子服务渠道的安全认证工具进行身份验证，借款人通过上述方式签署本合同及用款的行为均视为借款人本人行为；双方同意，借款人的贷款申请以贷款人的最终审批结果为准，本合同自借款人在贷款人电子服务渠道页面通过安全认证工具验证的方式点击接受本合同并经贷款人系统确认成功后生效。合同签订后，被告王启猛向原告申请贷款4.8万元，申请额度期限为12个月，原告最终审批额度为4.8万元。 2019年7月1日，被告通过手机APP取款4.8万元。2019年8月1日起被告开始还息，2020年7月被告未支付利息，亦未按约定归还借款本金。同年11月17日，被告偿还354.5元，原告扣除最后一期利息259.2元，剩余82.29元冲减借款本金。此后，因被告未再还款，致成诉讼。上述事实，有《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》、中银E贷额度申请、贷款查询列表、贷款还款明细清单、当事人陈述等在卷佐证。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。本案原告中国银行西安经开支行与被告王启猛签订的《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规强制性规定，应为有效，双方均应自觉履行。原告依约履行了向被告提供贷款4.8万元的合同义务，被告理应按照合同约定的还款期限偿还借款本金，并支付利息。拖欠不还，构成违约，应当承担违约责任。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩并就对另一方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告王启猛经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为放弃答辩和质证的权利。现原告要求被告偿还贷款本金47917.71元、罚息2254.27元，合计50171.98元（截止2020年12月23日）及至实际清偿完贷款本息之日止的相应利息及罚息（按照合同约定计算）之请求，在被告未提供相反证据的情况下，应予支持。原告要求被告承担律师费3000元之请求，因合同有明确约定，故原告该请求亦应支持。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王启猛于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司西安经济技术开发区支行偿还贷款本金47917.71元、罚息2254.27元（罚息计算截止2020年12月23日，2020年12月24日起，至实际给付之日止，按照合同约定的利率计算）。二、被告王启猛于上述时间向原告中国银行股份有限公司西安经济技术开发区支行支付律师费3000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1054元（原告已预交），由被告负担，于上述第一项付款时间一并向原告支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。 审  判  员    张  平 二〇二一年六月二十四日 书  记  员    王慧娟