广东省罗定市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤5381民初1518号原告：陈泳杰，男，1995年7月24日出生，汉族，公民身份号码：445××××××××××××434，身份证住址：广东省罗定市××××××××××××××××。被告：吴博宙，女，1992年6月27日出生，汉族，公民身份号码：445××××××××××××025，身份证住址：广东省罗定市罗城街道西区×××××××号××××××。原告陈泳杰与被告吴博宙民间借贷纠纷一案，本院2021年4月15日立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告陈泳杰到庭参加诉讼，被告吴博宙经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告陈泳杰向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还借款本金10000元给原告；2.判令被告支付从2019年4月22日起按月利率2%计至清偿之日止的利息给原告，暂计至2021年2月22日的利息共4400元；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告于2018年6月22日向原告借款10000元，其中通过银行转账9000元，现金交付1000元，共10000元整，借款到期后被告并未按约定于2018年9月22日归还本金，利息只支付到2019年4月22日，原告经多次追讨无果，为维护自身权益，特向法院提起诉讼。原告陈泳杰在诉讼中围绕其诉讼请求，向本院提交了以下证据：1.身份证复印件，证明原、被告的身份情况及诉讼主体资格；2.中国邮政储蓄银行交易明细，证明原告向被告转账借款9000元；3.《个人借款合同》，证明被告向原告借款10000元；4.微信聊天记录截图，证明原告向被告催收及被告还款情况。被告吴博宙庭后提交书面意见认为：1.被告向原告借款10000元，但只收到9000元，并未收到1000元现金，根据原告提交的银行转账记录，并不需要现金交易，实际上是原告扣除了第一个月的砍头息1000元；2.本案借款利率并非月利率2%，而是月利率10%；2018年6月22日已扣除当月6月份砍头息1000元，2018年7月22日被告通过微信转账支付当月利息1000元，2018年8月22日及2018年9月1日被告通过微信共转账1000元支付8月份利息；3.被告愿意分期支付借款本金及当前合法利率计得的利息给原告。被告吴博宙庭后提交如下证据：1.微信转账截图，证明被告共转账2000元给原告；2.银行交易明细，证明原告向被告汇入9000元借款。原告对被告庭后提交的证据无异议，被告未提出质证意见。经审查，原、被告提交的上述证据来源合法、内容客观真实，与本案有关联，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告因故向原告借款，原告于2018年6月22日通过银行转账方式转账9000元至被告银行账户，双方签署《个人借款合同》一份。该《个人借款合同》载明：“借款人吴博宙向出借人陈泳杰借款10000元用于资金周转，出借人以银行转账的方式将借款汇入借款人指定的中国工商银行账户，借款期限为2018年6月22日起至2018年9月22日止，月利率2%，利息按月于每月22日支付。”被告借款后，于2018年7月22日向原告还款1000元，于2018年8月22日向原告还款500元，于2018年9月1日向原告还款500元，此后未作偿还。原告向被告追讨借款无果，故向本院提起诉讼。在庭审中，原告称被告已按月利率2%（即每月利息200元）支付本案借款利息至2019年4月22日。针对被告庭后提交的书面意见，原告庭后提交书面意见称在本案借款前，被告已先后数次向原告借款共5000元，已归还3000元，该5000元借款没有立据和收取利息；对于本案借款10000元，原告应被告要求转账9000元及现金交付1000元给被告，已足额交付，并非被告所称扣除砍头息1000元再借款；双方约定本案借款利息为月利率2%，被告于2018年6月22日前已欠原告借款未还清，被告认为其于2018年7月22日、8月22日、9月1日通过微信转账共归还给原告的2000元为支付本案借款利息，原告也同意。另查明，根据原告提交的中国邮政储蓄银行交易明细，原告转账9000元至被告银行账户后，其邮政储蓄银行账户尚有余额5000多元。根据原告提交的原、被告的微信聊天记录，2018年7月22日下午3时10分，原告说：“博宙，利息几点转得到过来。”被告答：“6点转你。”当日晚上8时47分，被告通过微信转账1000元给原告，原告收款后回答“收到”。2018年8月22日下午6时59分，原告说：“几点转到过来？”被告答：“10点前转你咯。”被告于当日晚上10时22分通过微信转账500元给原告，并对原告说：“有500一阵夜滴转你，未到账。”原告收款后答“得”。2018年9月1日下午3时42分，原告对被告说：“转埋度利息过来了。”被告答：“等一下转你，我跟紧个客做埋滴手尾先。”被告于当日晚上8时38分通过微信转账500元给原告，原告收取该款项。再查明，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月20日（遇节假日顺延）发布贷款市场报价利率，每次发布的贷款市场报价利率在下一次发布之前有效。全国银行间同业拆借中心于2021年3月22日发布的一年期贷款市场报价利率为3.85%。本院认为，本案属民间借贷纠纷。根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”的规定，民法典于2021年1月1日起施行，本案的借贷行为发生在民法典施行前，故本案属民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，除法律、司法解释另有规定外，应适用当时的法律、司法解释的规定。原告起诉称被告向其借款的事实，有原告提交的中国邮政储蓄银行交易明细、《个人借款合同》、微信聊天记录截图及原告在庭审中的陈述等予以证实，且被告庭后提交书面意见也承认其向原告借款，原、被告之间的借贷关系没有违反法律法规的禁止性规定，合法有效，本院予以认定。因被告未能按约定的期限履行还款义务，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条的规定，其行为已构成违约，依法应当承担逾期还款的违约责任。对于本案出借本金及借款利率的问题，原告主张其通过转账方式交付9000元、现金交付1000元给被告，本案借款月利率为2%，被告庭后提交书面意见称其只收到原告转账的9000元，未收到现金1000元，实际本案借款月利率为10%，借款时原告预先扣除了一个月的利息1000元。本院认为，首先，原告并未提供证据证明其交付现金1000元给被告。再者，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕17号）第十五条第二款“被告抗辩借贷行为尚未实际发生并能作出合理说明的，人民法院应当结合借贷金额、款项交付、当事人的经济能力、当地或者当事人之间的交易方式、交易习惯、当事人财产变动情况以及证人证言等事实和因素，综合判断查证借贷事实是否发生”的规定，原告通过其中国邮政储蓄银行账户转账9000元给被告后，该账户尚有余额5000多元的情况下，现金交付1000元给被告不符合常理，也不符合双方在《个人借款合同》中“出借人以银行转账的方式将借款汇入借款人账户”的约定。此外，本案借贷发生于2018年6月22日，双方在《个人借款合同》中约定利息按月于每月22日支付，根据上述查明的原、被告之间的微信聊天记录，原告于2018年7月22日要求被告转账利息，被告答应并于当日转账1000元给原告，原告收款并予以确认，同年8月22日，原告再次要求被告转账，被告转账500元后称剩余500元需迟点支付，原告于同年9月1日要求被告将剩余利息转账给其，被告当日将剩余500元转账给原告。综上可知，原告系按月利率10%收取被告利息，且按该利率在出借时先扣除首月利息1000元再转账交付借款9000元给被告，根据《中华人民共和国合同法》第二百条以及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕17号）第二十六条的规定，本院依法认定本案出借本金为9000元，双方实际约定借款利率为月利率10%。对于原告主张被告尚欠的本金及利息问题，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二十六条第二款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕17号）第三十一条及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条的规定，上述被告归还给原告的款项，应先抵充以尚欠本金为基础按月利率3%（即年利率36%）计算的利息，超出部分再抵充本金。具体计算如下：还款时间还款金额（元）利息计算期间计算利息本金（元）年利率计得利息（元）累计尚欠利息（元）已还利息（元）已还本金（元）尚欠利息（元）尚欠本金（元）2018.7.2210002018.6.22-2018.7.22（31日）900036%275.18275.18275.18724.8208275.182018.8.225002018.7.23-2018.8.22（31日）8275.1836%253.02253.02253.02246.9808028.202018.9.15002018.8.23-2018.9.1（10日）8028.2036%79.1879.1879.18420.8207607.382018.9.27607.38按上述计算，被告已按月利率3%支付利息至2018年9月1日，尚欠原告借款本金7607.38元，现原告主张被告归还借款本金10000元，对于超出7607.38元的部分，本院不予支持。对于尚欠利息，因原告主张从2019年4月22日起计算至清偿之日止，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二十六条第一款、第二十九条第二款第（二）项及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕17号）第二十五条、第二十八条第二款第（二）项、第三十一条的规定，对于自2019年4月22日起至2020年8月19日止（共486日）的利息，可以尚欠本金7607.38元为基础按年利率24%（即月利率2%）计算，据此计算得2431.03元（=7607.38元×24%÷365日×486日）；对于自2020年8月20日起至清偿之日止的利息，本院酌定可以尚欠本金为基础按原告起诉时一年期贷款市场报价利率3.85%的4倍即年利率15.4%计算。现原告主张从2019年4月22日起按月利率2%计算利息至清偿之日止，超出上述部分的利息，本院不予支持。被告吴博宙经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，本院依法作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二十六条、第二十九条第二款第（二）项，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕17号）第十五条第二款、第二十五条、第二十六条、第二十八条第二款第（二）项、第三十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第一百六十二条以及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告吴博宙应于本判决发生法律效力之日起五日内归还借款本金7607.38元及支付利息（自2019年4月22日起至2020年8月19日止的利息为2431.03元，自2020年8月20日起至清偿之日止的利息以尚欠本金为基础按年利率15.4%计算）给原告陈泳杰；二、驳回原告陈泳杰的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费80元（原告已预交），由原告陈泳杰负担21元，被告吴博宙负担59元。本判决为终审判决。审判员  韦栋梁二〇二一年六月三十日书记员  谢春花附相关法律法规：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕17号）第十五条原告仅依据借据、收据、欠条等债权凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩已经偿还借款的，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的存续承担举证责任。被告抗辩借贷行为尚未实际发生并能作出合理说明的，人民法院应当结合借贷金额、款项交付、当事人的经济能力、当地或者当事人之间的交易方式、交易习惯、当事人财产变动情况以及证人证言等事实和因素，综合判断查证借贷事实是否发生。第二十五条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。第二十六条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。第二十八条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十一条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本规定不一致的，以本规定为准。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。