天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2021）津0101民初3557号原告：中国民生银行股份有限公司天津分行，住所地天津市和平区建设路43号、45号、烟台道14、16、18号。负责人：李稳狮，行长。委托诉讼代理人：尹超，该行职员。委托诉讼代理人：鄢芳珍，该行职员。被告：张晓霖，男，1980年7月4日出生，汉族，通讯地址天津市滨海新区。被告：孙丽，女，1982年9月27日出生，汉族，通讯地址天津市滨海新区。被告：宁治国，男，1988年3月20日出生，汉族，通讯地址天津市滨海新区。原告中国民生银行股份有限公司天津分行与被告张晓霖、孙丽、宁治国金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人尹超、鄢芳珍和被告张晓霖、孙丽到庭参加诉讼。本院按照原、被告双方约定的送达地址，向被告宁治国送达应诉手续及开庭传票，被告宁治国未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司天津分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告张晓霖、孙丽偿还原告借款本金3074192.89元，利息169253.34元，罚息（含复利）102199.60元（截至2021年1月29日）及自2021年1月30日至实际给付之日止的罚息、复利（按双方订立的《借款合同》约定的标准计算）；2.如被告张晓霖、孙丽未履行上述第一项给付事项，原告可以被告孙丽抵押的坐落于天津开发区××街××号××的房产进行折价，或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿；3.请求判令被告宁治国对上述债务承担连带保证责任；4.本案诉讼费、保全费、公告费及原告为实现债权发生的相关全部费用等由三被告承担。事实和理由：2017年9月14日，原告与被告张晓霖、孙丽签订了编号为121282017302493的《借款合同》，约定，原告向被告提供借款350万元，借款期限为60个月，自2017年9月14日至2022年9月14日止，借款用途为240万元用于归还借款人在我行借据编号为12102201631998301的贷款；110万元用于归还贺巍借给借款人结清原抵押贷款的借款。借款人贷款发生逾期时应向原告支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮50%收取。原告与被告张晓霖、孙丽签订了编号为121282017302493-2《担保合同》，约定被告孙丽以其名下的坐落于天津开发区××街××号××的房产为上述《借款合同》项下全部债务（包括或有负债）提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。原告与被告宁治国签订了编号为121282017302493-1的《担保合同》，约定被告宁治国对前述《借款合同》项下全部债务提供连带保证责任。合同签定后，原告于2017年9月29日依被告申请，将3500000元贷款存入被告指定贷款发放账户，全面履行了合同约定的义务。被告张晓霖、孙丽在借款期限内没有按照《借款合同》的约定按时足额履行还款义务，原告已于2020年10月28日宣布双方合同提前到期。原告为维护合法权益，特向法院提起诉讼。被告张晓霖、孙丽答辩称，我对原告诉请贷款事实、金额、期限均无异议，目前经营困难，导致贷款无力偿还，银行答应我们每季度还款由5万元减为2.5万元，实际还是按5万元要求还款，所以造成我们还款困难，造成逾期。被告宁治国未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.小微企业授信申请表，证明三被告向原告共同申请贷款；2.《借款合同》，证明原告与被告张晓霖、孙丽之间存在借贷关系的事实；3.担保合同，证明原被告存在抵押担保关系；4.不动产登记证明，证明抵押物已经办理了抵押登记；5.零售授信放款通知书、借款凭证、放款流水，证明原告依约向被告发放了贷款；6.扣款回单、还款计划表、还款明细表，证明被告的欠款和还款情况；7.欠款明细、罚息计算表，证明被告的欠款情况；8.贷款提前到期告知函，EMS邮寄记录，证明原告已依据合同进行送达并宣布贷款提前到期；9.《担保合同》，证明被告宁治国对上述借款合同项下贷款提供连带保证责任；10.三被告的身份证复印件、送达地址确认书，证明三被告的身份情况及三被告对送达地址的确认。被告张晓霖、孙丽发表质证意见称，我们对原告提交的全部证据均无异议。被告张晓霖、孙丽未向法庭提交证据。被告宁治国未作质证。本院经审理认定事实如下：2017年9月14日，原告（乙方、贷款人）与被告张晓霖、孙丽（甲方、借款人）签订了《借款合同》（编号为121282017302493），合同约定：原告向被告张晓霖、孙丽提供3500000元的借款，借款期限为60个月，自2017年9月14日至2022年9月14日，借款用途为240万元用于归还借款人在我行借据编号为12102201631998301的贷款；110万元用于归还贺巍借给借款人结清原抵押贷款的借款。利率为按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮60%，确定为年利率7.6%。本合同项下贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则本合同贷款利率立即调整。还款方式为按月付息不规则还本，每半年归还本金5万元。本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定，本合同罚息利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定。月利率=年利率/12，日利率=年利率/360;甲方违反承诺、陈述或保证或者违反本合同约定义务，或在本合同履行过程中发生以下情形的，视为发生违约事件，乙方有权行使下述权利：（1）如借款为甲方在乙方取得的授信额度项下具体借款的，则乙方有权调整或取消全部或部分授信额度及要求具体借款到期，如本合同项下借款为单笔借款，则乙方有权宣布本合同项下的借款提前到期；（2）要求甲方另行提供担保；（3）有权行使担保权；（4）拒绝履行乙方已审批但并未实际履行完毕的贷款；（5）要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失；（6）要求甲方承担适用的其他违约责任。合同签订后，原告于2017年9月29日向被告张晓霖发放了贷款3500000元，借款凭证显示借款期限为2017年9月29日至2022年9月14日，执行利率为7.6%。为确保借款合同项下原告债权能得到清偿，确保原告与被告张晓霖、孙丽签订的主合同的履行，2017年9月14日，原告（担保权人、丁方）与被告宁治国（保证人、甲方）签订了《担保合同》，合同约定被告宁治国自愿为上述主合同项下的全部债务提供连带责任保证。本合同项下的主债权为主合同主债务人与丁方签订的编号为121282017302493的《借款合同》项下的全部债权（包括或有负债）。本合同项下的保证期间为主合同约定的主合同债务人履行期限届满之日后两年。担保范围为本合同约定的被担保主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费、房产抵押人安置费等）和所有其他应付合理费用。为确保借款合同项下原告债权能得到清偿，确保原告与被告张晓霖、孙丽签订的主合同的履行，2017年9月14日，原告（担保权人、丁方）与被告孙丽（抵押人、丙方）、被告张晓霖（抵押物共有人）签订了《担保合同》，合同约定被告孙丽自愿以其所有的坐落于天津开发区××街××号××的房产为上述主合同项下的全部债务提供抵押担保。本合同项下的主债权为主合同主债务人与丁方签订的编号为121282017302493的《借款合同》项下的全部债权（包括或有负债）。抵押担保范围为本合同约定的被担保主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费、房产抵押人安置费等）和所有其他应付合理费用。抵押期限为2017年9月14日至2022年9月14日。合同约定，发生主合同约定的债务履行期限届满（包括依据主合同约定，丁方宣布借款提前到期的情况），而主合同债务人未按照主合同约定清偿债务的情形，丁方有权采取对担保财产行使担保权。另查明，因被告张晓霖、孙丽在合同期内未依约归还本息，2020年10月12日，原告向三被告发出提前到期告知函称，被告于2017年9月14日与原告签署了《借款合同》（编号：121282017302493），现原告在贷后回访中发现被告的贷款已于2020年2月15日发生欠息或其他发生丧失或可能丧失履行债务的情况。根据合同约定，被告已构成违约。原告依据主合同赋予的权利，宣布合同项下贷款350万元于2020年10月12日提前到期。原告将提前到期告知函使用快递方式向三被告寄出，三被告已实际接收。庭审中原告主张其银行系统内操作的贷款到期日为2020年10月28日，晚于宣布到期时间，对被告有利。截至2021年1月29日，被告张晓霖、孙丽尚欠原告借款本金3074192.89元、利息169253.34元、罚息（含复利）102199.60元未能偿还，被告宁治国对上述债务也没有承担连带保证责任。《借款合同》和《担保合同》约定，按本合同约定由任何一方发给他方的任何通知或者书面通讯，应以挂号邮寄、图文传真、专递或其他通讯形式发出，送至本合同之首页所列各方的地址；如采用挂号邮寄方式的上述文件或通知在投邮后第4日，即视为送达和收到之日；如采用专递方式，专递人员将上述文件或通知送达收件人地址之日，即视为送达和收到之日。如果联系方式之任何一项发生变更，相关方应在变更后5日内将更改后的联系方式按本条的约定书面通知对方；此后，本条约定的通知、文件或申请应按变更后的联系方式送达。本院认为，原告与被告张晓霖、孙丽签订的《借款合同》和《担保合同》以及与被告宁治国签订的《担保合同》均是当事人的真实意思表示，且未违反法律、法规的禁止性规定，依法确认有效。原告已经依约履行了贷款发放义务，足额向被告张晓霖发放了贷款，被告张晓霖、孙丽作为共同借款人应承担共同还本付息义务。现借款期限届满，被告张晓霖、孙丽未能按照借款合同的相关约定偿清原告借款本息的行为，显系构成违约，故原告要求被告张晓霖、孙丽偿还借款本金、利息、罚息（含复利）的诉讼请求，本院予以支持。原告依据合同约定，向三被告邮寄了该笔贷款的提前到期告知函，宣布了合同项下贷款提前到期，三被告已实际接收。原告依据合同约定，已经宣布了合同项下贷款提前到期，原告提出的贷款到期日为2020年10月28日的请求，本院照准。根据《中华人民共和国担保法》第十八条的规定和《借款合同》《担保合同》的约定，在被告张晓霖、孙丽未能偿清原告借款本息的情况下，被告宁治国作为被告张晓霖、孙丽债务的连带责任保证人，应在约定的保证担保范围内对上述债务承担连带清偿责任。被告孙丽自愿以其所有的坐落于天津开发区××街××号××的房屋向原告提供抵押担保，且已办理了抵押登记，故双方当事人之间的抵押法律关系成立并生效。在被告未能付清贷款本息的情况下，原告有权就该抵押物要求实现抵押权并优先受偿，原告的诉讼请求，证据充分，本院予以支持。依据《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见》规定：“当事人在纠纷发生之前约定送达地址的，人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址”，本院按照原、被告双方在送达地址确认书中确认的送达地址及其他地址向三被告送达了开庭传票及应诉手续。被告宁治国未能实际接收。根据《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第（一）项的规定，以邮件回执上注明的退回之日视为送达之日。被告宁治国既未出庭参加诉讼，亦未提交反驳原告主张权利的证据，视为其放弃所享有的民事抗辩权利，应自行承担法律责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第（一）项，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，缺席判决如下：一、被告张晓霖、孙丽于本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告中国民生银行股份有限公司天津分行偿还借款本金3074192.89元及利息169283.34元、罚息（含复利）102199.60元（截至2021年1月29日）及自2021年1月30日至实际给付之日止的罚息、复利（按中国人民银行有关规定及双方签订的合同约定的标准计算）；二、如被告张晓霖、孙丽不能按期给付上述款项，原告可与被告孙丽以其抵押物坐落于天津开发区××街××号××的房产协议折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，所得价款超过原告债权数额的部分归被告孙丽所有，不足部分由被告张晓霖、孙丽继续清偿；三、被告宁治国对被告张晓霖、孙丽的上述债务承担连带保证责任；四、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16782.50元，由被告张晓霖、孙丽、宁治国共同负担（于本判决生效后十日内直接给付原告中国民生银行股份有限公司天津分行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员 王 维二〇二一年七月二日书记员 周海燕本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第（一）项因当事人自己提供的送达地址不准确、送达地址变更未及时告知人民法院，或者当事人拒不提供自己的送达地址而导致诉讼文书未能被当事人实际接收的，按下列方式处理：（一）邮寄送达的，以邮件回执上注明的退回之日视为送达之日。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。