重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0115民初4847号原告：重庆萍风信息技术有限公司，住所地重庆市长寿区菩提街道桃源西四路2号11幢1-5，统一社会信用代码91500115MA61CMDFXL。法定代表人：兰川贵，该公司执行董事兼经理。委托诉讼代理人（特别授权）：邓秋实，重庆坤源衡泰律师事务所律师。被告：周灿，男，1993年9月11日出生，汉族，住浙江省龙泉市。原告重庆萍风信息技术有限公司（以下简称“重庆萍风公司”）与被告周灿追偿权纠纷一案，本院于2021年6月24日立案后，依法适用简易程序（小额诉讼），公开开庭进行了审理。原告重庆萍风公司的委托诉讼代理人邓秋实到庭参加诉讼，被告周灿经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告重庆萍风公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告周灿立即偿还原告债务4524.38元并从起诉之日起以4524.38元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率支付原告资金占用损失至付清时止；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2020年8月7日被告通过浙江霖梓科技有限公司经营的“易借”平台，与无锡锡商银行股份有限公司（以下简称“锡商银行”）签订借款合同，约定了借款金额、利率、还款方式等事宜。其中第五条约定被告应于每月固定日按照等额本息的方式还款，第七条约定若被告发生一次逾期还款则锡商银行可要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息。2020年8月7日锡商银行向被告发放贷款8000元。同日，被告与深圳国融融资担保有限公司（以下简称“深圳国融融资担保公司”）签订《委托担保服务合同》，约定由深圳国融融资担保公司为被告上述贷款提供担保，并约定该公司承担担保责任后可向第三人转让追偿权。在被告与锡商银行签订的借款合同履行期间，被告逾期还款且经催收仍不还款。深圳国融融资担保公司按约定向锡商银行承担担保责任，代被告偿还锡商银行借款本金、利息、罚息共计4430.78元，取得了对被告的追偿权，同时，被告尚欠付深圳国融融资担保公司担保费93.60元。2021年5月28日，深圳国融融资担保公司向原告转让了对被告的追偿权，并告知被告债权转让事宜。原告向被告催讨后无果。被告周灿未作答辩。原告重庆萍风公司围绕诉讼请求提交的营业执照、平台导流合作协议、“易借”平台用户授权协议、刷脸验证照片、电子签名信息、个人信息使用授权书、个人征信授权书、借款合同、中金支付有限公司电子回单、还款流水、委托担保服务合同、担保函、保证金账户质押担保合同、代偿流水记录、债权转让协议、债权转让对应明细、银座银行网上银行交易凭证、通知函、债权转让通知函、EMS邮寄单等证据客观真实，本院予以确认。被告周灿未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证和质证的权利。本院经审理认定事实如下：2020年6月2日，锡商银行（甲方/质权人）与深圳国融融资担保公司（乙方/出质人）签订保证金账户质押担保合同，约定，为了保证甲方与浙江霖梓科技有限公司签署的《平台导流合作协议》的履行，乙方同意为《合作协议》项下经霖梓公司风险初筛后甲方发放的个人消费贷款业务向甲方提供保证金质押担保，即霖梓公司对自然人客户进行信用风险初筛，对符合贷款要求或条件的自然人客户，霖梓公司将其推荐给甲方，甲方进行最终授信审查，决定放款的，乙方为甲方实际放款的自然人客户形成的债权提供保证金质押担保。2020年6月4日，锡商银行（甲方）与浙江霖梓科技有限公司（乙方）签订《平台导流合作协议》，约定，乙方在乙方合作的运营商获合法授权的网络平台上增加甲方金融产品的推广宣传，将符合甲方要求的客户推荐给甲方。合作期限自协议生效之日起至2022年5月28日止。2020年8月7日，被告周灿（甲方）与浙江霖梓科技有限公司（乙方）签订“易借”平台用户授权协议，约定，甲方理解并同意，乙方在“易借”平台上满足甲方资金需求的过程中会与其他业务伙伴进行合作，并为此目的将甲方的个人信息提供给该业务合作伙伴，且该业务合作伙伴享有乙方在本合同项下同等的授权。该授权协议中所有甲方授权仅限于甲方在“易借”平台申请借款所用。四、2、甲方同意并授权乙方及“易借”平台的合作方以甲方的名义与“易借”平台上的出借人签订《贷款合同》，《贷款合同》的基本信息与双方的约定一致。《贷款合同》采用电子文体的形式，乙方将甲方的借款信息通过系统传输给出借人后，由系统自动生成《贷款合同》，借款发放成功后，该《贷款合同》即对甲方发生效力。六、甲方确认并同意，乙方及“易借”平台的业务合作方有权将其全部或者部分债权转让给第三方，乙方及“易借”平台的业务合作方或者其委托的第三方进行债权转让时，有权将债权信息以及甲方的个人信息进行公开披露，以寻找合适的债权受让人。甲方在此不可撤销地同意，乙方及“易借”平台的业务合作方在进行债权转让时无须通知甲方或征得甲方的同意。2020年8月7日，被告周灿（借款人）与锡商银行（贷款人）签订《借款合同》，约定，贷款人为借款人提供本合同项下的人民币贷款服务。具体借款信息以本合同项下借款借据所载信息为准。借款借据是本合同组成部分之一，具有同等的法律效力。本合同项下单笔贷款金额、用途以经您确认的电子借据所载信息为准。第四条利率本合同项下贷款均采用固定利率，贷款年利率基于合同签署日前一工作日全国银行间同业拆借中心公布的最新1年期贷款市场报价利率（LPR）加/减点形成。贷款人将自贷款成功发放之日（从贷款人处转出）起计收利息至清偿日止，单笔贷款利率将在您的提款过程中经您电子确认的借据为准。贷款期限自贷款成功发放之日起开始计算，发放日期、到期日期、还款日以您确认的电子借款借据信息为准。第五条对账和还款您应在每期贷款的还款日前归还当期应还款金额，首期还款日期以您提款过程中经您电子签章确认的电子借据为准，还款日的规则如下：（一）本合同项下贷款每月还款日固定；（二）客户每月还款日由系统分配，并以客户提款过程中经客户电子签章确认的电子借据为准，贷款到期日为最后一次还款日，利随本清。第六条合同变更、解除、权利义务的转让未经贷款人书面同意，您不得将本合同项下的权利和义务转让给任何第三方。您同意贷款人有权将其在本合同项下的权利和义务全部或部分转让给第三方或在贷款人之间转让。您理解并同意该等转让行为无需通知您。第七条违约条款下列任一事件均构成本条款所称违约事件：（1）您未按双方约定的用途使用贷款或将资金用于禁止领域；（2）您任一期拖欠本金或利息、费用；……有违约事件发生时，贷款人有权采取下列措施：（1）要求您限期纠正违约行为；（2）停止发放您尚未使用的贷款；（3）要求您提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息；……（6）宣布本合同项下您未偿还的贷款提前到期，委托还款账户开户行或第三方支付机构组织从您的还款账户中扣除相应金额以收回相关费用、罚息、复利、贷款本息，或以合法手段追偿您应付款项；您任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起对逾期贷款金额按本合同项下借据中约定的利率加收50%计收罚息，直至清偿逾期本息为止。同时，借款借据载明，借款金额为8000元，借款期限为6个月，还款方式为等额本息，借款利率为16%，还款日以实际合同生成的还款计划表为准，借款用途为购买大额耐用消费品，罚息利率为借款人违反本合同约定，逾期或未按约定归还借款的，自违约之日起，贷款人有权就逾期本金在本合同借款利率基础上浮50%加收罚息。同日，锡商银行将借款8000元发放至被告指定账户。还款计划表载明，被告应在借款次月对应日起每月还款1427.44元（包括本金及利息、担保费），共分6期还完。2020年8月7日，深圳国融融资担保公司（甲方）与被告周灿（乙方）签订《委托担保服务合同》，约定，甲方根据乙方的申请及所附文件资料，同意为乙方（借款人）向锡商银行（贷款人）申请的借款以保证金质押担保的方式提供担保，并将与贷款人签订以乙方为被担保债务人、以本协议所述担保范围的《保证金账户质押担保合同》及担保函。第一条担保的主债权担保的主债权为乙方向贷款人借取的借款8000元，甲方保证金质押担保范围包括主合同项下乙方的部分或全部债务，包括借款本金、利息、逾期利息或罚息、违约金、损害赔偿金及贷款人实现债权、担保权利而支出的费用。第二条甲方的代位求偿权甲方在按照本合同约定履行了担保责任，代乙方向贷款人清偿债务后，即取代贷款人的债权人地位，对乙方拥有追偿权。甲方有权要求乙方归还甲方为履行本合同项下保证金质押担保责任而代为向贷款人垫付的部分或全部款项。甲方在履行本合同项下保证金质押担保责任而代为向贷款人垫付任何款项后，甲方有权自行向乙方追偿，或者授权贷款人及其合作方向乙方追偿。第四条乙方的义务因甲方为乙方提供担保及贷款咨询服务，乙方应向甲方支付服务费用为人民币187.20元，服务费用的计收标准为贷款金额的0.39%，服务费用一经收取，不予任何理由返还。甲乙双方确认并同意，本合同项下服务费用由甲方委托贷款人收取，贷款人有权按本协议附件一的约定自借款人还款账户直接扣收或授权第三方扣收乙方应交的服务费用。同日，深圳国融融资担保公司向锡商银行出具担保函，载明，深圳国融融资担保公司同意对锡商银行向借款人周灿发放的贷款人民币8000元以担保合同中约定的保证金专户内的保证金提供质押担保。借款到期后，被告周灿未按约定还款，深圳国融融资担保公司按照担保合同约定代其向锡商银行偿还借款本金、利息、罚息共计4430.78元，分别于2021年3月6日偿还1475.86元、2021年4月6日偿还1476.92元、2021年5月7日偿还1478元。同时，被告周灿尚欠深圳国融融资担保公司担保费93.60元。2021年5月28日，深圳国融融资担保公司（转让方/甲方）与原告重庆萍风公司（受让方/乙方）签订《债权转让协议》，约定，转让方已同意转让，且受让方已同意受让方对标的债权的全部所有权、权利和利益。受让方向转让方购买全部本协议项下“标的债权”（具体债权对应转让明细详见附件一）。债权转让对应明细载明，深圳国融融资担保公司将其对被告周灿的债权4524.38元转让给了原告。2021年3月16日，深圳国融融资担保公司向被告周灿邮寄通知函及债权转让通知函，告知其已向锡商银行代偿贷款本息合计4430.78元，并已经将债权转让给原告重庆萍风公司。本院认为，本案涉案合同均是各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按照合同约定履行各自义务。深圳国融融资担保公司作为担保人代被告周灿向锡商银行偿还借款本息4430.78元后，有权向被告追偿，并有权要求被告支付担保费93.60元。现深圳国融融资担保公司已将其基于《委托担保服务合同》所享有的权利义务一并转让给了本案原告重庆萍风公司，故原告享有对被告的追偿权及附属权利，其有权要求被告向其支付代偿款并支付资金占用损失。故对原告要求被告支付代偿款及从起诉之日（2021年6月24日）起按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率支付资金占用损失的请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条、第五百四十五条、第五百四十七条、第六百八十一条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下：被告周灿于本判决生效后五日内支付原告重庆萍风信息技术有限公司代偿款4524.38元，并从2021年6月24日起以4524.38元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计算资金占用损失至付清时止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25元，由被告周灿负担。本判决为终审判决。审判员  马丽二〇二一年七月十四日书记员  熊峥