山东省青岛市市南区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）鲁0202民初4365号 原告：平安银行股份有限公司青岛闽江路支行，住所地山东省青岛市市南区闽江路172号,统一社会信用代码：91370202671770583T。 主要负责人：孙艳艳，职务：行长。 委托诉讼代理人：崔钟友，山东德衡律师事务所律师。 被告：王太勇，男，1980年9月11日出生，汉族，户籍所在地山东省济宁市嘉祥县，现住山东省青岛市黄岛区。 原告平安银行股份有限公司青岛闽江路支行(以下简称“平安闽江路支行”)与被告王太勇金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人崔钟友与被告王太勇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安闽江路支行向本院提出诉讼请求：1.王太勇归还原告剩余贷款本金54808.07元；2.王太勇支付拖欠利息10596.95元、本金罚息3562.47元、利息复利2109.7元（截至2021年4月22日止），并支付自2021年4月23日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金54808.07元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息10596.95元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计金额为71077.19元(截至2021年4月22日止）；3.被告王太勇支付原告为实现债权所支出的律师费2600元；4.如王太勇不履行上述给付金钱义务，平安闽江路支行有权就其所有的牌号为鲁BXXXXX，发动机号为173032203的别克牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由王太勇继续清偿；5.本案的诉讼费由王太勇承担。 事实与理由：平安闽江路支行与王太勇于2019年8月19日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为60000元；贷款期限为36个月，自2019年8月19日起至2022年8月19日止；现贷款年利率为18%，为不调整；贷款用于经营；还款方式为等额本息还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50％计收；王太勇同意将其所有的牌号为鲁BXXXXX，发动机号为173032203的别克牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2020年1月19日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果，为维护原告合法权益，原告向法院提起诉讼，请求判如所请。 王太勇辩称，认可原告所述欠款事实，但是对办理贷款时的捆绑保险存在异议。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 1．王太勇向平安银行股份有限公司青岛福州南路支行申请个人汽车消费贷款，2019年8月19日，平安银行股份有限公司青岛福州南路支行与王太勇签订《个人担保贷款合同》（编号为平银青岛个担贷字第BC2019081699004094_1号），约定王太勇贷款60000元用于经营。贷款期限为36个月；贷款利率为固定利率，按贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮278.9474%；还款方式为按月等额还款；贷款到期或提前到期，被告未按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；王太勇自愿以其所有的车牌号为鲁BXXXXX，发动机号为173032203的别克牌小型轿车作为抵押物。抵押担保范围为本合同项下的借款人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用，利息及罚息按本合同的约定计算。合同第二十九条约定，若被告出现违反本合同规定的其应履行的任何义务，或被告明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务等违约事件，原告有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；行使担保权利，要求担保人履行保证责任，或者通过处分抵押物或质物实现债权。 上述抵押车辆于2019年8月19日办理了抵押登记，权利人为平安银行股份有限公司青岛福州南路支行。 2.2019年8月19日，平安闽江路支行向王太勇发放贷款60000元。 3.根据原告提交的贷款罚息表显示，王太勇自2020年1月20日逾期还款。截至2021年4月22日，王太勇尚欠原告借款本金54808.07元、利息10596.95元、本金罚息3562.47元、复利2109.7元。 4.平安闽江路支行为实现债权而支付律师费用2600元。 5.2020年10月15日，平安银行股份有限公司青岛福州南路支行更名为平安银行股份有限公司青岛闽江路支行。 本院认为，平安银行股份有限公司青岛福州南路支行与王太勇签订的个人担保贷款合同系双方真实意思表示，合法有效，当事人应按照合同约定履行各自的权利义务。王太勇收到发放贷款后，应按照约定及时还本付息，但王太勇未在合同约定履行期间内，按期足额偿还贷款本息，平安银行股份有限公司青岛福州南路支行名称变更为本案原告平安闽江路支行，故平安闽江路支行有权依据约定提前收回全部贷款本息，王太勇应立即偿还全部贷款及相应利息、本金罚息、复利。 对于平安闽江路支行要求王太勇按照合同约定支付利息、罚息、复利的诉讼请求，因涉案合同约定利息、罚息、复利的综合年利率超过24%，本院根据法律规定并结合原告的实际损失数额，将利息、罚息、复利合计调减为按照综合年利率24%计算，超出部分不予支持，但对王太勇已支付原告部分不再调整。结合王太勇的实际还款情况，王太勇应向原告支付以54808.07元为基数，按照合同约定（以年利率24%为限）计算自2020年1月20日起至本息全部清偿之日的利息、罚息、复利。 王太勇自愿以其所有的车牌号为鲁BXXXXX，发动机号为173032203的别克牌小型轿车作抵押担保，且办理了抵押登记，该抵押担保行为合法有效，因此，原告对王太勇所有的提供抵押的车牌号为鲁BXXXXX，发动机号为173032203的别克牌小型轿车折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。 平安闽江路支行支出的律师代理费是实现债权的合理支出，属于合同约定应由被告承担的费用，该约定不违反法律的强制性规定，故本院对平安闽江路支行主张的律师费予以支持。 关于被告认为原告在发放本案贷款时捆绑销售保险的抗辩主张，本院认为，被告反驳主张不在原告的诉讼请求范围内，因此本院在本案中不予审理。被告的抗辩理由无法构成其不承担偿还本案贷款本息的约定或法定事由，本院不予支持。 综上，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，判决如下： 一、被告王太勇于判决生效后十日内向原告偿付贷款本金54808.07元； 二、被告王太勇于判决生效后十日内向原告支付以本金54808.07元为基数，按照合同约定（以年利率24%为限）计算自2020年1月20日至本息全部清偿之日的利息、罚息、复利； 三、被告王太勇于判决生效后十日内向原告支付律师费损失2600元； 四、原告对被告王太勇提供抵押的车牌号为鲁BXXXXX，发动机号为173032203的别克牌小型轿车折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款在上述判决一、二、三项范围内享有优先受偿权，该抵押物折价、拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告王太勇继续清偿。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 减半收取的案件受理费821元，由被告王太勇负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。 审 判 员 刘北勇 二〇二一年七月五日 法官助理 侯 聪 书 记 员 于 力