江苏省海安市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）苏0621民初916号 原告：中国人民财产保险股份有限公司南通市分公司，住所地南通市青年中路29号，统一社会信用代码9132060083829978X7。 负责人：卢勇其，该公司总经理。 委托诉讼代理人：徐超、陈爱浩，该公司员工。 被告：吴爱珍，女，1969年8月16日出生，住海安市。 原告中国人民财产保险股份有限公司南通市分公司(以下简称保险公司)诉被告吴爱珍保证保险合同纠纷一案，本院于2021年2月1日立案受理后，依法适用普通程序，于2021年7月13日公开开庭进行了审理。原告保险公司的委托诉讼代理人徐超到庭参加诉讼，被告吴爱珍经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告保险公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告吴爱珍给付原告代偿款89268.51元；2、判令被告吴爱珍支付保险费9587.49元；3、判令被告支付违约金（以98856元为基数，自2020年5月30日起按年利率21.6%计算至实际给付之日止）；4、本案受理费由被告承担。事实和理由：2019年2月11日，被告因资金需要与中国农业银行股份有限公司港闸支行（以下简称农业银行）签订《个人担保借款合同》贷款127000元，等额本息按月分期还款，贷款期限为36个月。被告就该笔贷款的担保在原告处购买个人消费信贷保证保险，原告对被告的申请进行审查后对该笔贷款出具《中国人民财产保险股份有限公司个人消费信贷保证保险保单》，承担保证义务。保单约定：保险金额为140935.04元，保险期间：自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息日止。被告每月向原告支付保费2614.77元，被告拖欠任何一期贷款长达80天，原告则依据保险合同约定进行理赔。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费（逾期当期保费（30天）加赔偿等待期保费（80天）共计110天）。计算方式：月保费/30天*110天得到未付保费。从保险人赔偿当日起超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日计算，按年利率21.6%，向保险人缴纳违约金。2019年2月11日，农业银行按照合同约定向被告发放贷款127000元。自2020年3月11日起，被告开始拖欠贷款及保费，被告仅偿还了部分款项，剩余款项未偿还，为此原告向农业银行清偿了相关贷款和利息。被保险人农业银行确认其于2020年5月30日收到原告支付的代偿款89268.51元，并将其对投保人即本案被告追偿的全部权益转让给原告。根据《中国人民财产保险股份有限公司个人消费信贷保证保险保单》的特别约定，被告除了偿还原告代偿的款项外，还应支付未付保费、违约金，以及因理赔、催收而产生的其他费用。为此引起诉讼。 被告吴爱珍未答辩，亦未提交书面证据。 经审理查明：2019年1月24日，吴爱珍向保险公司提交一份个人信用贷款保证保险投保单，之后保险公司进行审查，于2019年1月29日向吴爱珍签发了一份个人信用贷款保证保险保险单，其中约定：投保人吴爱珍，被保险人农业银行，贷款金额127000元，保险费94131.72元，保险金额140935.04元，赔偿等待期80天，费率1.8553%/月，每月保险费2614.77元；保费缴纳方式为按月缴纳，缴费日期为银行扣款之日；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。个人信用贷款保证保险保单特别约定：投保人拖欠任何一期借款达到80天(含)以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，被保险人应根据保险人的要求向其出具权益转让书；保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权等从权利；保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06％，向投保人收取违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，保险人理赔后，有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用；未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费=过期未缴保费+当期应缴保费*当期实际承保天数/30。 2019年2月11日，借款人吴爱珍与贷款人农业银行签订一份个人担保借款合同，其中约定：借款金额为127000元，借款期限为36期，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；分期还款，以每一个月为一个周期还款，还款日为每期的借款发放日对应日；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之四十；借款还款方式等额本息；本合同项下借款的担保方式为保证，担保人保险公司同意以人保个人消费信贷保证保险保单提供担保。同日，农业银行向被告吴爱珍发放贷款127000元，借款凭证上载明：借款日期为2019年2月11日，到期日期为2022年2月10日；执行利率为6.65%，逾期利率为9.975%；还款方式为等额本息还款。 上述贷款发放后，被告吴爱珍按月归还部分贷款，按月支付部分保费，但自2020年3月11日起出现逾期还款。同时，也未向原告缴纳保费。2020年5月30日，原告代被告向农业银行归还剩余贷款本息89268.51元，农业银行向原告出具了保险赔款确认书。 另查明，被告吴爱珍累计尚欠原告保险费9587.49元（2614.77/30*110）。 上述事实，有个人信用贷款保证保险投保单、保险单、个人担保借款合同、借款凭证、保险赔款确认书、小额信贷系统截图及到庭当事人陈述等在卷佐证，本院予以确认。 本院认为：案涉个人担保借款合同、个人信用贷款保证保险保险单均系当事人真实意思表示，农业银行已按合同约定完成出借义务，被告借款后逾期未还款，原告根据保证保险单的约定向被保险人农业银行支付理赔款89268.51元，有权向被告吴爱珍追偿此款。原告主张的保险费，根据双方保证保险单的约定，被告应向原告支付应付未付的保费9587.49元。关于违约金，原告主张按年利率21.6%计算过高，本院依法调整为按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为标准计算。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条的规定，判决如下： 一、被告吴爱珍于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司南通市分公司支付代偿款89268.51元。 二、被告吴爱珍于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司南通市分公司支付保险费9587.49元。 三、被告吴爱珍于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司南通市分公司支付违约金（以89268.51元为基数，自2020年5月30日起至实际付清之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为标准计算）。 如果被告未按照本判决确定的期间履行金钱给付义务，还应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司南通市分公司的其他诉讼请求。 案件受理费2271元，由被告吴爱珍负担（被告于本判决发生法律效力后十日内缴至本院，开户名：海安市人民法院，开户行：中国建设银行海安支行营业部，银行账号：32×××16-035689）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。 审 判 长 王 蕾 人民陪审员 李 明 人民陪审员 陈井莲 二〇二一年七月十三日 法官 助理 徐丹丹 书 记 员 于秋萍