文书内容湖南省宁乡市人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0182民初5118号原告：湖南宁乡农村商业银行股份有限公司，住所地宁乡市玉潭镇一环北路578号。法定代表人：刘鸿军，系该公司董事长。委托诉讼代理人：李澹（特别授权），男，1986年2月15日出生，系原告下属回龙铺支行行长。委托诉讼代理人：熊建新，男，1968年9月7日出生，系原告下属回龙铺支行客户经理。被告：刘红杰，男，1991年1月3日出生，汉族，住湖南省。被告：加的，女，1991年5月7日出生，哈尼族，住湖南省。原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司与被告刘红杰、加的金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司（以下简称宁乡农商银行）的委托诉讼代理人熊建新及被告刘红杰到庭参加了诉讼，被告加的经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告宁乡农商银行向本院提出如下诉讼请求：1、判令两被告共同偿还贷款本金210251.33元，利息39336.62元（利息已计算至2021年4月19日止，后段至实际清偿之日止的利息按合同约定另行计算），本息合计249578.95元；2、判令被告刘红杰、加的以抵押的位于××乡××村××组所有权证号为宁房权证回龙铺字第7××1号的房屋和土地使用权证号为宁（2）国用（2012）第3403号的土地使用权折价、拍卖、变卖、处置价款优先清偿诉讼请求1所欠债务。事实与理由：被告刘红杰、加的系夫妻关系，两人于2017年3月10日向我行回龙铺支行申请抵押借款300000元，为简化手续，推荐被告刘红杰来我行办理借款手续，当日两被告与我行签订《最高额借款合同》（福祥便民卡）。合同约定被告刘红杰向我行借款300000元，借款期限为三年周转使用，利率为年利率6.96%，按月支付利息。为确保上述借款合同的履行，两被告与我行回龙铺支行签订《最高额抵押合同》，约定两被告以登记在被告刘红杰名下的位于××乡××村××组的房地产为被告刘红杰上述借款合同项下300000元借款本息等作为抵押担保。上述合同签订且抵押登记办妥后，我行于2019年3月13日向两被告支付借款260000元，定于2020年3月10日到期，利率为年利率6.96%，但两被告只将利息支付至2019年3月18日止，且未能在借款到期日按时还本付息，之后多次催收，两被告于2019年3月18日支付本金49748.67元，利息251.33元，目前尚欠贷款本金210251.33元，利息39336.62元（利息已计算至2021年4月19日止，后段至实际清偿之日止的利息按合同约定另行计算），本息合计249578.95元。被告刘红杰辩称：我贷款当时就没有还款能力，借款也没有经过银行调查就放款，贷款是我跟加的一起贷的，如果判决希望一人一半。被告加的未向本院提交书面答辩状，亦未向本院提交证据。经审理查明：2017年3月10日，被告刘红杰与原告下属回龙铺支行签订编号为（1801024700）最高额借字［2017］第00000116号的《最高额借款合同》，办理福祥便民卡一张，约定原告为被告刘红杰（借款人）提供最高借款额度为300000元的抵押贷款，借款人使用该借款额度的期限自2017年3月10日至2020年3月10日，在该期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度。单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限。在最高借款使用期限和额度内，可不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书或相关债权凭证为准。同时约定本合同项下借款自实际借款日起按日计息，按月结算，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。同日，被告刘红杰、加的作为共同借款人出具《共同借款人承诺书》，承诺两被告在该行形成的债务（借款300000元，期限36个月）系两被告共同债务，两被告作为共同债务人自愿对借款的偿还承担连带清偿责任。为担保上述合同的履行，被告刘红杰与原告下属回龙铺支行于当日签订编号为（1801024700）最高额抵字［2017］第00000007号的《最高额抵押合同》，合同约定被告刘红杰自愿以登记在其名下的其坐落于××乡××村××组的房屋（房权证号：宁房权证回龙铺字第7××1；土地使用权证号：宁（2）国用（2012）第3403号）抵押给原告，抵押担保范围包括上述《最高额借款合同》约定的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、实现债权的费用等，两被告同时出具了《抵押承诺书》。2017年3月14日双方办理了抵押登记（湘（2017）宁乡县不动产证明第0××7号），原告就上述房屋取得抵押权。2019年3月13日，被告刘红杰向原告下属回龙铺支行借款260000元整，原告下属回龙铺支行向被告刘红杰发放了该笔贷款，双方约定利率为年利率为6.96％，到期日为2020年3月13日。借款后，被告刘红杰于2019年3月18日偿还借款本金49748.67元，利息251.33元，之后未再偿还本息，现尚欠原告借款本金210251.33元及相应利息，原告遂诉至本院。另查明：被告刘红杰、加的于2013年12月25日登记结婚，于2017年12月5日登记离婚。上述事实，有原告提交的原告营业执照复印件、被告身份证、结婚证、离婚证、最高额借款合同、最高额抵押合同、共同借款人承诺书、抵押承诺书、便民卡放款确认书及到庭当事人陈述在卷予以证实，本院予以确认。本院认为，原告宁乡农商银行下属回龙铺支行与被告刘红杰签订的《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，合法有效，被告加的在其与被告刘红杰婚姻关系存续期间亦与被告刘红杰共同出具了《共同借款人承诺书》、《抵押承诺书》，故对上述《最高额借款合同》合同期限内形成的债务，两被告应按照约定的利率及还款期限共同承担还本付息的义务。现讼争借款已经到期，两被告未予清偿，故对原告要求两被告偿还借款本金210251.33元的诉讼请求，本院予以支持；对于原告要求两被告按月利率5.8‰的标准（即利率为6.96％）支付借期内利息以及按月利率8.7‰的标准（5.8‰×1.5倍）自2020年3月14日起支付逾期利息的主张，没有超出法律规定的范围及双方约定，本院亦予以支持。经本院核算，两被告应支付利息如下：2019年3月13日至2019年3月18日为251.33元；2019年3月19日至2020年3月13日为14430.25元；2020年3月14日至2021年4月19日为24084.29元；上述合计38765.87元，扣减两被告已支付的利息251.33元，两被告尚应支付38514.54元。故对原告要求被告支付利息的诉讼，本院予以部分支持。因两被告未按时还款，原告主张以被告刘红杰名下抵押的房屋折价、拍卖、变卖处置价款优先清偿上述债务，符合双方约定和法律规定，本院亦予以支持。被告加的未到庭参加诉讼，应承担本案对其不利的法律后果。据此，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第三百九十五条、第四百条、第四百零二条、第四百一十日条、第五百零九条第一款、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告刘红杰、加的于本判决生效之日起十日内共同偿还原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司贷款本金210251.33元，并支付逾期利息38514.54元（已计算至2021年4月19日，后段利息以实际欠付本金为基数按月利率8.7‰继续计算至借款还清之日止）；二、如被告刘红杰、加的未按照上述第一项确定的期限履行付款义务，原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司有权以登记在被告刘红杰名下的坐落于××乡××村××组的房屋（房权证号：宁房权证回龙铺字第7××1；土地使用权证号：宁（2）国用（2012）第3403号）折价或以拍卖、变卖该财产所得的价款在抵押担保范围内优先受偿；三、驳回原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5044元，减半收取2522元，由被告刘红杰、加的共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  彭旻璐二〇二一年七月一日书记员赵丽雯附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第三百九十五条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）海域使用权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四百条设立抵押权，当事人应当采用书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）抵押财产的名称、数量等情况；（四）担保的范围。第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第五百零九条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。