云南省宣威市人民法院民 事 判 决 书（2021）云0381民初3460号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣威市支行。统一社会信用代码：91530381676570417K。负责人：杜云，职务:行长。住所地：宣威市，联系。委托诉讼代理人向宝翠，特别授权代理。被告：黄杰，男，1976年4月9日生，汉族，云南省宣威市人，住宣威市幸福城Ｅ区。被告：余智梅，女，1978年5月5日生，汉族，云南省宣威市人，住宣威市。委托诉讼代理人黄杰，特别授权代理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣威市支行诉被告黄杰、余智梅金融借款合同纠纷一案，本院2021年5月20日立案受理后，依法由审判员陈克勇适用简易程序独任审判，于2021年7月7日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣威市支行的委托代理人向宝翠，作为被告及其被告余智梅的委托代理人身份的黄杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣威市支行向本院提出诉讼请求：1、判令原、被告签订的《个人购房借款及担保合同》提前到期；2、判令被告黄杰、余智梅偿还截至2021年1月17日止欠款本金31548.71元及利息及罚息1146.79元，共计32695.50元及至履行完毕之日止的相应利息、罚息；依法判令原告对被告黄杰、余智梅为本案设定的抵押财产即房产壹套【窑坡安居工程小区11幢1107号，房产证号为宣房权证市区字第××号、宣房权证市区字第××号，土地使用权证号为宣国用（20005）第20059号】享有优先受偿权，如被告黄杰、余智梅未在判决确定的履行期内还款，则原告有权对抵押财产拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、判令二被告承担本案全部诉讼费用及为实现债权发生的其他相关费用。事实和理由：2012年4月17日，被告黄杰、余智梅与我行协商一致，签订《个人购房借款及担保合同》，约定由原告向被告提供贷款135000.00元，贷款期限120个月，自2012年4月17日至2022年4月17日，贷款年利率8.46%，还款方式为等额本息还款方法，用于购买坐落于窑坡安居工程小区11幢1107号房屋，被告用该房屋作抵押，并于2012年4月17日依法办理了抵押登记。【他项权证号为宣房他证市区字第××号】。原告于合同签订日即2012年4月17日向借款人黄杰、余智梅发放贷款135000.00元，如约履行了合同义务。但借款人黄杰、余智梅未如约履行按期还款义务，经原告多次催收，仍未按期还款。截止2021年1月17日，已逾期184天，下欠借款本息合计32695.50元。根据以上事实和理由，原告认为，原告与借款人黄杰、余智梅签订的《个人购房借款及担保合同》合法有效，合同各方均应履行合同义务。依据合同的约定，在借款人未按期偿还借款本息时，原告有权通过法律手段追偿贷款本息及原告因实现债权而产生的律师费、诉讼费等相关费用。并有权申请拍卖、变卖抵押房产，对其拍卖、变卖款项优先受偿。为此，特向人民法院起诉，请求人民法院依据本案事实和相关法律的规定，判令原告的前列诉讼请求！被告黄杰、余智梅辩称：欠款没有争议，原告起诉以后于今年6月份偿还了10000元，请求利息罚息予以减免，同意今年年底前偿还。综合双方当事人的诉辩主张，本案争议焦点为：被告下欠原告借款本息数额？原告诉请能否得到支持？原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣威市支行为证明其主张，向本院提交以下证据：一、原告营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明书、金融许可证各一份，被告身份证复印件、结婚证复印件各一份，用以证实原、被告基本身份信息及诉讼主体资格的事实。二、《个人购房借款及担保合同》、中国邮政储蓄银行个人贷款(手工)借据、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单各一份，2012年4月17日，被告黄借、余智梅与原告签订《个人购房借款及担保合同》，约定两被告向原告借款135000元，贷款期限120个月，自2012年4月17日至2022年4月17日，贷款年利率8.46%，还款方式为等额本息还款方法，用于购买坐落于窑坡安居工程小区11幢1107号房屋，合同还对违约事项进行了约定。《个人购房借款及担保合同》签订后，原告依照约定于2012年4月17日向黄杰发放贷款135000元，原告已如约履行合同约定义务的事实。三、《房屋产权证》、《房屋他项权证》复印件各一份，用以证实2012年4月17日黄杰、余智梅用坐落于窑坡安居工程小区11幢1107号房屋（产权证号：宣房权证市区字第××号、00××29号）为借款作抵押【他项权证号：宣房他证市区字第××号】。四、分期贷款结清查询表一份，用以证明截止2021年1月17日，黄杰、余智梅欠本金31548.71元，利息1146.79元本息合计32695.50元。二被告已违反合同约定，应承担逾期还款的违约责任。经质证，被告对原告提交证据的三性无异议。本院认为，原告提交的证据来源合法，与待证事实相关联，本院予以采信，作为认定案件事实的依据。被告黄杰、余智梅未向本院提交证据。根据庭审举证、质证、认证，本院确认如下法律事实：2012年4月17日，被告黄杰、余智梅与中国邮政储蓄银行股份有限公司宣威市支行签订《个人购房借款及担保合同》，约定向原告贷款135000元，贷款期限120个月，自2012年4月17日至2022年4月17日，贷款年利率8.46%，还款方式为等额本息还款方法，用坐落于窑坡安居工程小区11幢1107号房屋（产权证号：宣房权证市区字第××号、00××29号）作抵押，并依法办理了抵押登记【他项权证号为宣房他证市区字第××号】。原告于2012年4月17日向借款人黄杰发放贷款135000元。黄杰、余智梅偿还了大部分借款本息后，未如约按时足额履行按期还款义务，截止2021年1月17日，下欠本金31548.71元，利息1146.79元，合计32695.50元。2021年5月20日原告向本院提起诉讼，提出如前诉请。2021年6月2日被告偿还原告贷款本金10000元。上述事实，双方当事人认可，本院予以确认。本院认为，《中华人民共和国民法典》第四百六十五条规定：“依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但法律另有规定的除外。”及第五百零九条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣威市支行与被告黄杰、余智梅签订的《个人购房借款及担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，其内容未违反法律法规的禁止性规定，合同合法有效，双方均应按照合同约定履行各自义务。原告已经依照约定向被告发放贷款135000元，截止2021年1月17日，黄杰、余智梅下欠本金31548.71元，利息1146.79元，合计32695.50元。庭审中原告认可被告于2021年6月2日偿还本金10000元，现下欠本金21548.71元，利息1146.79元，合计22695.50元。《个人购房借款及担保合同》第十条违约及违约责任第10.2项“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同”，自2020年9月后被告黄杰、余智梅没有按时足额偿还借款本息，被告已经构成违约。故原告要求判令双方签订的《个人购房借款及担保合同》提前到期及要求还款的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。对于原告要求判令原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣威市支行对被告黄杰、余智梅提供的坐落于窑坡安居工程小区11幢1107号房屋【他项权证号为宣房他证市区字第××号】享有抵押权，并就抵押物折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿的请求，依据《个人购房借款及担保合同》第十八条约定“发生下列情形之一的，贷款人有权就抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿：Ａ、借款人连续三个月或者累计六个月未足额还款”，《中华人民共和国民法典》第三百九十四条规定“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的只有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”，原告要求行使抵押权的请求有事实及法律依据，本院予以支持。综上所述，依照，《中华人民共和国民法典》三百九十四条、第四百六十五条、第六百六十七条、第六百八十条、第一款之规定，判决如下：一、解除2012年4月17日被告黄杰、余智梅与中国邮政储蓄银行股份有限公司宣威市支行签订《个人购房借款及担保合同》。二、由被告黄杰、余智梅在本判决发生法律效力后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣威市支行贷款本息22695.50元（截至2021年1月17日的利息1146.79元），自2021年1月18日起至贷款还清之日止的利息按双方约定利率计算。三、如被告黄杰、余智梅未在前款规定的期间履行还款义务，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣威市支行对抵押财产（窑坡安居工程小区11幢1107号房屋【他项权证号为宣房他证市区字第××号】）享有抵押权，并就抵押物折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币618元，减半收取309元，由被告黄杰、余智梅共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于曲靖市中级人民法院。本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨害或逃避执行的行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。本判决发生法律效力后，申请执行的期间为二年。审判员  陈克勇二〇二一年七月八日书记员  王 凤