广东省乐昌市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0281民初995号原告：中国农业银行股份有限公司乐昌市支行，住所地广东省乐昌市。负责人：李旺全，该支行行长。委托诉讼代理人：梁绵，广东慕诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：关铧浚，广东慕诚律师事务所律师。被告：唐志卓，男，1987年5月31日出生，汉族，现住广东省乐昌市。被告：苏晓平，女，1987年12月23日出生，汉族，现住广东省乐昌市。被告：乐昌市大洋工贸有限公司，住所地广东省乐昌市。法定代表人：高领异。委托诉讼代理人：郑嵩，男，该公司员工。原告中国农业银行股份有限公司乐昌市支行与被告唐志卓、苏晓平、乐昌市大洋工贸有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司乐昌市支行的委托诉讼代理人梁绵，被告唐志卓及被告乐昌市大洋工贸有限公司的委托诉讼代理人郑嵩到庭参加诉讼，被告苏晓平经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司乐昌市支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告唐志卓签订的合同编号为440×××××××××××771的《个人购房担保借款合同》；2.判令被告唐志卓偿还原告个人担保贷款本息合计131457.11元，其中本金128816.34元，正常利息2620.58元、复利9.61元及罚息10.58元，利息共计2640.77元（暂计至2021年3月10日止，之后新产生的利息、复利及罚息按双方签订的合同约定计收，直至还清之日止）；庭审中，原告将该项诉讼请求变更为：判令被告唐志卓偿还原告个人担保贷款本金124882.98元及从2021年6月4日起至还清款项之日止的利息。3.判令被告苏晓平、乐昌市大洋工贸有限公司对被告唐志卓的涉案债务承担连带清偿责任；4.判令本案诉讼费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费）由被告承担。事实和理由：2012年6月19日被告唐志卓提交《个人信贷业务申请表》，向原告申请一手房贷款，6月25日原告与被告唐志卓签订了合同编号为440×××××××××××771的《个人购房担保借款合同》，合同约定被告唐志卓、苏晓平以位于乐昌市×××××××××××××211房的房产提供抵押担保，担保债权数额为向原告借款所产生的债务。7月3日，原告与被告唐志卓、苏晓平办理了抵押房产的抵押权预告登记手续，原告取得了抵押权不动产预告登记证明[粤房地预登乐字第01××××××33]。原告于7月10日向被告唐志卓发放了该笔贷款。被告苏晓平于2012年6月25日向原告提交了《共同还款责任确认书》，承诺对被告唐志卓的涉案债务承担连带清偿责任。被告乐昌市大洋工贸有限公司在涉案合同保证人落款处加盖公章，根据合同约定承诺对被告唐志卓的涉案债务承担阶段性连带担保责任。2020年10月10日起，被告唐志卓未按合同约定按期足额归还原告贷款本息，经原告多次催收未果，被告的行为严重违反合同约定，已构成根本违约，原告有权依据合同约定要求被告唐志卓提前偿还所有借款。为维护原告权益，特提起诉讼，请求法院支持原告诉讼请求。被告唐志卓口头辩称，对原告诉讼请求无异议，希望原告给个机会让被告继续按合同约定义务履行。被告苏晓平未作答辩及提交证据。被告乐昌市大洋工贸有限公司辩称，本公司于2013年9月5日已开具不动产发票同时纳税，并多次催促唐志卓、苏晓平去办房产证，是被告夫妻的原因没有对购买的房屋进行办证，应该由被告夫妻承担责任，本公司不应承担担保责任。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年6月19日，被告唐志卓以购买住房为由向原告递交《个人信贷业务申请表》，申请贷款177000元。6月25日，原告与被告唐志卓签订编号为440×××××××××××771的《个人购房担保借款合同》，合同约定借款金额为177000元，用于购买乐昌市×××××××××××××211房，借款期限360个月（实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准），按借款人的指定将借款直接划入乐昌市大洋工贸有限公司的账号，约定该房作为抵押担保；第十二条第4点约定“发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；”第三十三条约定“由乐昌市大洋工贸有限公司对合同项下借款作保证人，提供阶段性保证+抵押的保证责任”第三十七条“阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任”等内容。被告乐昌市大洋工贸有限公司在合同保证人签名盖章处上签名盖章确认。同日，被告苏晓平向原告提交《共同还款责任确认书》，表示愿意为唐志卓涉案合同项下全部债务提供连带责任保证。2012年7月3日，原告与被告唐志卓、苏晓平对乐昌市×××××××××××××211房办理了预购商品房抵押权预告登记，该房至今未办理不动产登记手续。2012年7月10日，原告按约将借款177000元划入乐昌市大洋工贸有限公司账号。《个人借款凭证》载明：借款到期日期2042年7月9日，还款周期为月，还款日为10，还款方式为等额本金递减还款，执行利率5.5675%，逾期利率8.35125%。2020年10月10日起，被告未按合同约定按期足额归还原告贷款。截止2021年6月3日被告尚欠原告借款本金124882.98元。因被告没有先行清偿原告为本案诉讼而交纳的案件受理费和财产保全费，双方未达成调解协议。本案诉讼过程中，原告于2021年5月7日向本院申请诉讼财产保全，本院依法作出（2021）粤0281民初995号民事裁定，于5月11日预查封了被告唐志卓、苏晓平名下位于乐昌市×××××××××××××211房及冻结唐志卓光大银行账号、苏晓平光大银行及深圳前海微众银行账号。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告签订《个人购房担保借款合同》系双方的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告按约定履行放款义务后，被告唐志卓应按照合同约定按时履行自己的还款义务。现被告唐志卓未按约定按期足额偿还借款，依照《个人购房担保借款合同》约定，原告可以提前收回已发放的借款。根据《中华人民共和国民法典》第五百六十二条第二款“当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同”，故原告请求解除合同要求被告偿还尚欠原告借款124882.98元以及2021年6月4日起产生按照合同约定利率计至清偿之日止的利息之诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。根据《个人购房担保借款合同》的约定，被告乐昌市大洋工贸有限公司在唐志卓取得乐昌市×××××××××××××211房房地产权属证书并办理好该房抵押登记手续后才免除连带责任保证。而该房至今未办理房地产权属证书，原告未取得该房的抵押权。另，被告苏晓平作为被告唐志卓配偶，向原告出具《共同还款责任确认书》，表示对案涉合同债务承担连带责任保证。根据《中华人民共和国民法典》第六百八十八条“当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形的，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，故原告要求被告苏晓平、乐昌市大洋工贸有限公司对被告唐志卓的涉案债务承担清偿责任合法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百六十二条第二款、第六百七十四条、第六百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、确认原告中国农业银行股份有限公司乐昌市支行与被告唐志卓签订编号为440×××××××××××771的《个人购房担保借款合同》于2021年5月12日解除；二、被告唐志卓应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司乐昌市支行借款本金124882.98元以及2021年6月4日起至还清款项之日止产生的利息（按照双方《个人购房担保借款合同》约定计算）；三、被告苏晓平、乐昌市大洋工贸有限公司对第二项判决确认的债务承担连带清偿责任，被告乐昌市大洋工贸有限公司在清偿债务后有权向被告唐志卓追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1464.57元，财产保全费1177.29元，合计2641.86元，由被告唐志卓、苏晓平、乐昌市大洋工贸有限公司共同负担。原告中国农业银行股份有限公司乐昌市支行已向本院交纳案件受理费、财产保全费合计2641.86元，本院予以退回2641.86元给原告中国农业银行股份有限公司乐昌市支行。被告唐志卓、苏晓平、乐昌市大洋工贸有限公司应向本院交纳案件受理费、财产保全费合计2641.86元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审 判 员 黄旭坚二〇二一年七月五日法官助理 梁小荣书 记 员 何 梅