甘肃省兰州市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）甘01民终2359号上诉人（原审被告）：王丽，女，1986年8月27日出生，汉族，住甘肃省榆中县。被上诉人（原审原告）：兰州农村商业银行股份有限公司东岗支行，住所地甘肃省兰州市城关区东岗东路**。负责人：杜凤燕，该支行行长。委托诉讼代理人：王丽，甘肃正鼎律师事务所律师。委托诉讼代理人：苏楠，甘肃正鼎律师事务所律师。上诉人（原审被告）：甘肃和盛汽车服务有限公司，住，住所地甘肃省兰州市城关区曹家厅**长青大厦**/div>法定代表人：魏昉，该公司经理。委托诉讼代理人：韩赟，女，汉族，1989年1月17日出生，该公司员工。上诉人王丽因与被上诉人兰州农村商业银行股份有限公司东岗支行（以下简称：农商行东岗支行）、甘肃和盛汽车服务有限公司（以下简称：和盛公司）金融借款合同纠纷一案，不服甘肃省兰州市城关区人民法院（2020）甘0102民初10411号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年4月12日立案后，依法组成合议庭，经过阅卷并询问当事人进行了审理。本案现已审理终结。王丽上诉请求：1.请求撤销甘肃省兰州市城关区人民法院（2020）甘0102民初ｌ0411号民事判决；2.依法发回重审或改判；3.本案一、二审诉讼费用由二被上诉人承担。事实和理由：原审法院认定事实不清、证据不足、适用法律不当。首先，2015年9月19日，王丽只在几张空白的借款合同上签了字，当时说贷30万元，但最后贷款额为78万元，王丽对此并不知情。而且很多签字都不是王丽签的，都是农商行东岗支行与和盛公司伪造的。一审期间，证人陈某出具的情况说明证明王丽只在贷款30万元的合同上签了字。直到银行找上诉人催要贷款，上诉人才知道款贷下来了，但王丽没有收到贷款。判决书中认定的王丽贷款78万元，与事实不符，亦不是王丽本人真实意思表示。78万元贷款放给了谁，谁使用了，用到哪里去了，王丽根本不知情。王丽名下没有车辆登记信息，银行的贷款王丽也从来没有还过，以上种种疑点，原审法院均未查明。其次，借款用户调查、家访情况谈话录中所有内容，王丽均不知情，签字并非王丽本人所签。取款凭条等签字也不是王丽本人所签，庭审中王丽提出笔迹鉴定申请，2021年1月18日甘肃政法大学司法鉴定中心作出终止鉴定告知书，根据《司法鉴定程序通则》第十五条（二）款：“发现鉴定材料不真实、不完整、不充分或者取得方式不合法的”之规定，终止了鉴定工作。第三，案涉借款合同在兰州天信公证处办理了（2015）兰天信公内字第3429号，具有强制执行效力的债权文书公证，根据法律规定，被上诉人兰州农村商业银行股份有限公司东岗支行应向有管辖权的人民法院申请强制执行，而非另行起诉。综上，兰州市城关区人民法院作出的（2020）甘0102民初ｌ0411号民事判决书，认定事实错误，适用法律不当。请求二审法院依法纠正。农商行东岗支行辩称，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回王丽的上诉请求。和盛公司辩称，一审判决正确，应予维持一审判决。农商行东岗支行一审诉讼请求：1.王丽偿还农商行东岗支行借款本金162584.47元、截止2020年8月6日的利息60202.81元，合计222787.28元，及自2020年8月7日起至实际清偿之日止的逾期利息；2.判令和盛公司对上述债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由王丽、和盛公司承担。一审法院认定事实：2015年9月19日，王丽（甲方）与兰州市城关区农村信用合作联社拱星墩信用社（乙方）签订了《汽车借款合同》，约定：贷款用于购买车辆，双方在合同中约定贷款金额78万元，贷款期限24个月，自放款日起计；放款金额、放款日、到期日以《借款凭证》记载为准。月利率为6.5‰，还款方式为等额本息还款法；甲方若出现无论发生任何原因，借款人累计二期不向贷款人按时偿还本息的等情形，乙方有权停止发放贷款，并单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求甲方立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定的，应承担由逾期而产生的违约责任，同时还应当承担乙方为实现债权而支付的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用……2015年10月13日，农商行东岗支行依约给王丽发放了贷款78万元。2019年9月20日，农商行东岗支行向和盛公司发出贷款催收通知书，和盛公司同意继续承担连带保证责任，保证期限为自本催收通知书签订之日起二年。后王丽仅归还了部分贷款，剩余贷款本息未归还，和盛公司也未依约承担保证担保责任。经农商行东岗支行催要，王丽仍未偿还，酿成纠纷。另查明，2016年11月25日，兰州市工商行政管理局专业市场管理分局出具的内资分公司变更通知书明确载明：兰州市城关区农村信用合作联社拱星墩信用社名称变更为兰州农村商业银行股份有限公司东岗支行。一审法院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。本案中，农商行东岗支行与王丽签订的《汽车借款合同》、和盛公司自愿提供连带保证的行为，均系各方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的规定，依法确认为有效。合法有效的合同，应受到法律的保护。农商行东岗支行依约发放了贷款，王丽在收到贷款后，理应按照合同约定及时偿还贷款本息，但却拖延未付，其行为已构成违约。和盛公司在王丽不履行偿付贷款本息时，亦未按照约定承担担保责任，故王丽、和盛公司应对引起本诉之争承担全部过错责任。关于王丽辩称的“借款合同是其本人签字的，但是这些钱其并未使用，其也没有去银行办理银行卡，这些钱也没有打到其银行卡上，其没有工作，也没有收入，银行也不可能在没有审核的情况下给其贷款，实际用款人是陈某，是陈某让其帮忙，给陈某贷款30万元，说有任何风险由和盛公司承担，跟其没有任何关系”等的问题，因王丽提供的证据不能证明上述所有的问题，且未提供其他证据予以佐证，其对于终止鉴定告知书的真实性及结论均无异议，故对王丽的上述辩称不予采信。关于农商行东岗支行要求王丽偿还借款本金162584.47元、截止2020年8月6日的利息60202.81元及自2020年8月7日起止实际清偿之日止的逾期利息的诉请，因农商行东岗支行的该项诉请，事实清楚，证据确实、充分，予以支持；关于农商行东岗支行要求和盛公司对上述债务承担连带清偿责任的诉请，因和盛公司在庭审中自认承担担保责任属实，且依据农商行东岗支行提供的贷款催收通知书中和盛公司承诺的担保亦在有效期内，故对于农商行东岗支行的该项诉请亦予以支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款规定，判决：一、王丽于本判决生效后十日内偿还兰州农村商业银行股份有限公司东岗支行借款本金162584.47元、利息60202.81元（利息计算时间截止2020年8月6日），并按照合同约定支付自2020年8月7日起至贷款本息实际清偿之日止的逾期利息；二、甘肃和盛汽车贸易有限公司对王丽所负的全部债务承担连带保证责任。案件受理费2312元（已减半收取），由王丽负担（于一审判决生效后十日向兰州农村商业银行股份有限公司东岗支行付清）。二审期间，上诉人王丽向本院提交了车辆信息查询单，用以证明其个人名下并没有登记任何车辆，案涉贷款车辆与其无关。被上诉人农商行东岗支行质证后认为，对证据的真实性和关联性无异议，但对证明目的有异议，购买大型车辆不登记在本人名下，挂名在车辆运输公司名下，上诉人名下无登记车辆信息属正常情况。和盛公司质证后认为，对证据的真实性认可，对证明目的不认可，其提交的证据可以证明具体情况。被上诉人和盛公司向本院提交了担保贷款购车合同一份，用以证明为了车辆被恶意处置，合同约定落户在挂靠单位名下（甘肃玖龙运输有限公司）。上诉人王丽质证后认为，对该份证据不认可，本人没有签过这份合同，合同中的字不是其所签。被上诉人农商行东岗支行质证后认为，对证据的真实性及证明目的均无异议。被上诉人农商行东岗支行未向本院提交证据。经审查认证认为，上诉人王丽与被上诉人和盛公司提交的证据与本案并无关联性，对其证明效力本院不予确认。二审另查明，2015年10月15日，兰州天信公证处出具了（2015）兰天信公内字第3429号具有强制执行效力的债权文书公证书，对案涉借款合同进行了公证并赋予该合同强制执行效力，但农商行东岗支行未在法律规定的执行期限内申请执行，也未能取得公证机构出具的执行证书。本院审理查明的其他事实与一审判决认定事实一致。本院认为，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明。当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。关于案涉借款合同效力的问题。上诉人王丽作为完全民事行为能力人应对自己从事的民事活动承担相应的民事责任，其与农商行东岗支行签订借款合同时系自主自愿，其无论基于何原因签订借款合同均不影响其自愿签认合同的事实认定，故其签订的案涉借款合同系合法有效，该借款合同经公证机关予以公证并有效存续，合同双方均应依合同约定履行合同并承担相应的民事责任。王丽在一审中对取款凭条上的签字申请司法鉴定，鉴定机构因比对样本不完整不充分终止了鉴定，但不影响案涉借款合同的效力，农商行东岗支行依约足额发放了贷款，借款到期后，王丽作为合同借款人未能依约足额偿还借款本息，即应承担还本付息等违约责任。王丽称其并非本案借款实际使用人，即使所述属实，也系王丽借款后自主处分财产权利，将借款交由其他人使用，另行形成了其他民事法律关系，并不影响王丽在本案中作为借款人承担还本付息等违约责任，其在承担民事责任后可另行主张民事权利。王丽与和盛公司之间的纠纷，亦可另行主张。故王丽上诉称不应承担还款责任的上诉理由不能成立，本院不予支持。关于农商行东岗支行能否就本案提起诉讼的问题。公证机关虽对案涉汽车借款合同赋予了强制执行效力，但二审期间经调查，农商行东岗支行未在法律规定的执行期限内申请执行，也没有取得公证机构出具的执行证书，现农商行东岗支行以诉讼途径寻求救济符合法律规定，其合法权利应予保护。上诉人王丽以农商行东岗支行不能就本案起诉的上诉理由不能成立，本院亦不予支持。综上所述，上诉人王丽的上诉请求不能成立，予以驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，审判程序合法，应予维持。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费4642元由上诉人王丽负担。本判决为终审判决。审 判 长 赵建华审 判 员 王晓花审 判 员 宋晓锐二〇二一年七月五日法官助理 刘以轩书 记 员 施艳琴