河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0105民初15495号原告：中国工商银行股份有限公司郑州二七路支行，营业场所：郑州市金水区北二七路98号，统一社会信用代码：9141010086997133X9。负责人:卫峰，职务：行长。委托诉讼代理人：朱登霞，女，1988年11月12日出生，汉族。系该行员工。委托诉讼代理人：宁煦智，河南中豫律师事务所律师。被告：齐志钦，男，1988年4月24日出生，汉族。被告：蒋丽云，女，1988年8月12日出生，汉族。被告：郑州大河经纬置业有限公司，住所地：郑州市郑东新区白沙镇工业区，统一社会信用代码：91410100758358508G。法定代表人：刘凤林。委托诉讼代理人：易朝晖，女，1976年3月19日出生，汉族。系该公司员工。委托诉讼代理人：张睿，女，1975年12月4日出生，汉族。系该公司员工。原告中国工商银行股份有限公司郑州二七路支行诉被告齐志钦、蒋丽云、郑州大河经纬置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月15日立案受理后，依法适用小额诉讼程序，于2021年7月14日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司郑州二七路支行的委托诉讼代理人宁煦智、被告郑州大河经纬置业有限公司的委托诉讼代理人易朝晖、张睿到庭参加诉讼。被告齐志钦、蒋丽云经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司郑州二七路支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告齐志钦、蒋丽云共同偿还借款本金592523.61元、利息12020.65元（暂计算至2021年5月21日）及以592523.61元为本金按借款合同约定的利率自2021年5月22日起至借款本息偿还完毕之日止的利息；2.依法判令被告齐志钦、蒋丽云承担原告因追索债权所产生的律师费用24182元；3.依法判令被告郑州大河经纬置业有限公司对以上债务承担连带还款责任；4.判令原告对登记在被告齐志钦名下位于郑东新区××路东、××大道南××楼××单元××206的房屋拍卖、变卖所得价款有权优先受偿；5.依法判令三被告承担本案诉讼费。事实与理由：2018年8月20日，被告齐志钦为购买房屋的需求与原告签订《个人借款/担保合同》，合同编号为A[住]字[工]行[二七]支行[2018]年[0164]号，贷款金额61万元，期限30年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮25﹪为基准利率，据此确定的利率以借款凭证记载为准。合同约定，借款人未按照合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对借款人不按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按照合同约定利率基础加收50﹪确定。合同第55条约定被告郑州大河经纬置业有限公司承担阶段性连带责任保证至涉案房屋正式抵押登记手续办理完毕且原告收到记载有上述正式抵押登记信息的不动产抵押登记证明止，同时，被告齐志钦将其名下位于郑东新区××路东、××大道南××楼××单元××206的房屋抵押给原告，并办理了商品房预告抵押登记证明，抵押权人为原告。2018年10月1日，原告依照合同约定履行了发放贷款义务，但至2021年5月21日，被告已累计超过6期、连续超过3期未能按时足额归还原告贷款本息。原告有权要求其提前偿还全部贷款以及所产生的利息、罚息及律师费等费用，该债务发生于夫妻关系存续期间用于婚内共同消费，被告蒋丽云自愿承担共同还款责任，其应承担共同还款责任。为维护原告的合法利益，特诉至本院。被告郑州大河经纬置业有限公司辩称，被告郑州大河经纬置业有限公司希望由银行执行涉案房屋，该房屋已经办理了不动产权证书及预告登记，同时被告郑州大河经纬置业有限公司对诉请律师费、诉讼费有异议，其不承担该费用。被告齐志钦、蒋丽云均缺席未答辩。本院经审理认定事实如下：原告提交《个人住房贷款申请表》载明：申请人齐志钦（证件号码：41××52），申请人配偶蒋丽云（证件号码：41××67）申请贷款金额61万元，申请贷款期限360个月，首付款金额274341元。申请人齐志钦以位于郑东新区××路东、××大道南××楼××单元××206的住房提供抵押。被告蒋丽云在借款申请人及共同申请人配偶声明处签字确认该借款为夫妻共同债务等。原告（贷款人）、被告齐志钦（借款人、××）与被告郑州大河经纬置业有限公司（保证人）共同签订《个人购房借款/担保合同》，主要约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人一手住房购置贷款61万元，贷款用于购买坐落于郑东新区××路东、××大道南××楼××单元××206的房屋；本笔贷款的担保方式为保证、抵押；贷款期限为360个月，自2018年8月20日至2048年8月20日止，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮25％确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算:月利率＝年利率/12，日利率＝年利率/360；借款人同意贷款人按将贷款一次性划入郑州大河经纬置业有限公司账号发放贷款，贷款利息自实际放款日起计算；借款人采取按月等额本息还款法（按月计息）。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定的贷款利率为基准利率的基础上加收50％确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。如借款人或担保人违约，应当承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费/仲裁费、律师费及其他依法应由借款人、担保人承担的费用。××自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为××所有位于郑东新区××路东、××大道南××楼××单元××206的房产，被告郑州大河经纬置业有限公司承担阶段性连带责任保证，对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的不动产抵押登记证明时，保证人对该条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。被告齐志钦在借款人、××处签字按手印，被告郑州大河经纬置业有限公司在保证人处签章，原告在贷款人处加盖公司印章。原告提交被告齐志钦向原告出具的《同意抵押声明》一份，显示：“中国工商银行股份有限公司郑州二七支行：借款申请人齐志钦向你行申请个人住房贷款，贷款金额61万元，本人以自己名下的房产为上述借款提供抵押担保，本人特作以下声明：一、借款申请人及本人向银行所出具的各项有关抵押房屋的资料（包括签订的借款合同、抵押合同等法律文书等）都已经过本人的同意，其内容真实有效。二、本人向银行所明示的房屋所有状况真实有效。三、本人同意将本人名下的房产抵押给贷款银行申请贷款。四、本人对借款合同的各项条款都明知，愿承担相应的权利和义务。声明人（××）齐志钦，2018年6月20日。”原告提交被告蒋丽云向其出具的《配偶同意抵押声明》一份，显示：“中国工商银行股份有限公司郑州二七支行：借款申请人齐志钦在贵行申请个人住房贷款，贷款金额61万元，本人同意以齐志钦（××）名下的房产为上述借款提供抵押担保。本人特作以下声明：一、借款申请人及××向银行所出具的各项有关产权资料（包括签订的借款合同、抵押合同等法律文书等）都已经过本人的同意，其内容真实有效。二、本人及递延人向银行所明示的房屋共有状况真实有效。三、本人同意将××名下的房产抵押给贷款银行申请贷款。四、本人对借款合同的各项条款都明知，愿承担相应的权利和义务。声明人（××）蒋丽云，2018年6月20日。”合同签订后，原告依约向被告齐志钦发放上述贷款，被告齐志钦未按约定还款。原告提交的还款明细清单载明:客户齐志钦，贷款期限360个月，贷款金额61万元，截止2021年6月21日，被告齐志钦尚欠原告借款本金592523.61元及利息15088.76元（含罚息、复利）。原告提交《不动产登记证明》一份，载明：2018年8月29日，豫（2018）中牟县不动产证明第0113591号，证明权利或事项：预告登记，权利人（申请人）中国工商银行股份有限公司郑州二七路支行，义务人：齐志钦，坐落：郑东新区××路东、××大道南××楼××单元××206，其他：预告登记种类：预告商品房抵押权预告登记，被告担保债权数额：61万元，债务起始时间：2018年8月20日至2048年8月20日。庭审中，原告陈述“案涉房产预告登记办理了，但未办理正式的抵押登记，被告齐志钦已经连续逾期4期，累计14期未还款，且自2020年4月4日被告齐志钦的贷款状态一直不正常，截至2021年6月21日被告齐志钦贷款仍未偿还，逾期次数仍有增加。”本院认为：原、被告双方签订的《个人购房借款/担保合同》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，属合法有效，本院予以确认，双方均应按照合同约定履行自己的义务。原告已依约向被告齐志钦发放了贷款，被告齐志钦未按合同约定按时足额履行还本付息义务，构成违约，原告有权宣布贷款合同项下贷款本息全部或部分提前到期。截止2021年6月21日，被告齐志钦尚欠原告借款本金592523.61元、利息15088.76元（含罚息、复利），其应当予以偿还，对于2021年6月22日起的利息应按合同约定计算至贷款本息实际清偿完毕之日止。被告蒋丽云在借款申请人及共同申请人配偶声明处签字确认该借款为夫妻共同债务，故其应承担共同清偿责任。被告郑州大河经纬置业有限公司作为保证人为本案借款提供阶段性连带责任保证，现涉案房屋未办理抵押登记手续，其承担的阶段性连带保证责任免除条件未成就，故原告诉请被告郑州大河经纬置业有限公司对上述债务承担承担连带清偿责任，本院予以支持。被告郑州大河经纬置业有限公司承担保证责任后，有权向被告齐志钦、蒋丽云追偿。被告齐志钦自愿以涉案房屋作为抵押物向原告提供抵押，并办理预告抵押登记，且涉案房屋已办理首次登记，不存在预告登记失效等情形，故原告诉请对位于郑东新区××路东、××大道南××楼××单元××房屋【××（××）中牟县不动产证明第0113591号】拍卖、变卖所得价款有权优先受偿，本院予以支持。原告主张的律师费，证据不足，本院不予支持。被告齐志钦、蒋丽云经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条及《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下：被告齐志钦、蒋丽云于本判决生效后十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司郑州二七路支行借款本金592523.61元、利息15088.76元（利息含罚息、复利，暂计至2021年6月21日，自2021年6月22日起至借款本息偿还完毕之日止的利息按借款合同约定的利率计算）；二、被告郑州大河经纬置业有限公司对本判决第一判项确定的债务承担连带清偿责任，清偿后，被告郑州大河经纬置业有限公司有权向被告齐志钦、蒋丽云追偿；三、原告中国工商银行股份有限公司郑州二七路支行有权对位于郑东新区文明路东、中原大道南5号楼1单元2层206房屋【豫（2018）中牟县不动产证明第0113591号】拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司郑州二七路支行的其他诉讼请求。若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取5044元，由原告中国工商银行股份有限公司郑州二七路支行负担194元，由被告齐志钦、蒋丽云共同负担4850元。本判决为终审判决。审判员  吴俊鸣二〇二一年七月二十六日书记员  买思虹