朝阳市双塔区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽1302民初1772号原告:朝阳银行股份有限公司柳城支行，住所地朝阳市双塔区营州路二段126号。负责人:刘敬岩，行长。委托代理人：武岳嵩，男，1986年5月11日出生，汉族，该行职员，住朝阳市双塔区。委托代理人：张朋，男，1988年2月15日出生，汉族，该行职员，住辽宁省建平县。被告：刘玉刚，男，1972年4月2日出生，满族，个体，住朝阳市双塔区。被告：杨艳杰，女，1975年2月7日出生，汉族，个体，住朝阳市双塔区。被告：李婷婷，女，1989年5月23日出生，汉族，个体，住辽宁省大石桥市。原告朝阳银行股份有限公司柳城支行与被告刘玉刚、杨艳杰、李婷婷金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告朝阳银行股份有限公司柳城支行的委托代理人武岳嵩，被告刘玉刚到庭参加诉讼，被告杨艳杰、李婷婷经本院合法传唤，无正当理由，均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告朝阳银行股份有限公司柳城支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告刘玉刚、杨艳杰及被告李婷婷共同偿还原告借款本金人民币117,402.84元及截止到2021年4月23日的借款利息人民币1,280.58元、罚息247,55.02元，合计143,438.44元，并自2021年4月23日起至借款本金实际还清之日止，按合同约定利率给付原告利息、罚息，利随本清；2、诉讼费用由被告共同承担。事实和理由：被告刘玉刚、杨艳杰系夫妻，被告李婷婷系朝阳市玉杰锅炉股东，提供连带责任保证。2019年7月9日，被告刘玉刚、杨艳杰及被告李婷婷为进货与原告签订了《个人借款/担保合同》，合同编号2019年朝银商e贷借字第0192号。合同约定：贷款金额20万元，贷款期限12个月，被告每月等额本息还款，贷款利率为年利率15%，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收30%确定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息和其他费用，直至合同解除。同日，原告依约向被告刘玉刚、杨艳杰指定的账户发放贷款20万元。原告向被告刘玉刚、杨艳杰发放贷款后，虽经原告的工作人员多次催要，但被告刘玉刚、杨艳杰仍未按期偿还原告借款本息，截止2021年4月23日，二被告已连续违约460天，累计拖欠原告借款本金117,402.84元，利息1,280.58元，罚息24,755.02元。根据合同约定，原告有权要求借款人清偿全部借款。为维护原告的合法权益，故诉至法院。被告刘玉刚辩称，原告所主张的借款本息属实，但由于我目前经济紧张，暂时无力还款。另外，去年因疫情的原因，国家相关部门出台了相关的政策，借款人可以延期还款，故我并不存在违约行为，原告无权要求我支付罚息。被告杨艳杰、李婷婷均未到庭，均未作答辩。本院经审理认定事实如下：被告刘玉刚、杨艳杰系夫妻。被告李婷婷、刘玉刚系同事。2019年7月9日，被告刘玉刚作为借款人，被告李婷婷作为保证人与原告朝阳银行股份有限公司柳城支行作为贷款人签订了一份《个人借款/担保合同》，合同约定被告刘玉刚向原告朝阳银行股份有限公司柳城支行借款人民币200,000元，借款用途为进货，借款期限为12个月，借款利率为年利率15%，借款的偿还方式为按月等额还本付息，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定，借款合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。上述《个人借款/担保合同》保证条款部分约定保证人自愿向贷款人提供连带责任保证，保证范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用，保证期间为本合同项下贷款到期之日起三年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起三年。上述《个人借款/担保合同》还约定了其他事项。被告杨艳杰在上述《个人借款/担保合同》的共同借款人处签订摁印予以确认。原告朝阳银行股份有限公司柳城支行于2019年7月9日当日将200，000元借款发放给被告刘玉刚。被告刘玉刚取得原告朝阳银行股份有限公司柳城支行发放给其的借款后，未按合同约定偿还原告借款本息，截止到2021年4月22日，被告刘玉刚拖欠原告借款本金117,402.84元，借款利息1,280.58元，罚息及复利24,755.02元未偿还。现原告朝阳银行股份有限公司柳城支行以被告刘玉刚、杨艳杰未偿还其上述剩余借款本息，被告李婷婷未向其承担保证责任为由诉至本院。原告朝阳银行股份有限公司柳城支行针对其诉讼请求向本院提供了《个人借款/担保合同》、借款借据、贷款放款凭证、逾期欠款记录截屏照片、三被告的身份证复印件予以证明，被告刘玉刚针对其答辩意见向本院提供了银保监会、人民银行、发展改革委、工业和信息化部、财政部联合发布的银保监发（2020）6号文件《关于对中小微企业贷款实施临时性延期还本付息的通知》予以证明，被告杨艳杰、李婷婷经本院合法传唤，均未出庭应诉。本院根据原告朝阳银行股份有限公司柳城支行和被告刘玉刚所提供的上述证据材料和本院依法调取的被告刘玉刚、杨艳杰的婚姻记录表以及到庭原、被告双方的庭审陈述认定上述事实。本院认为，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》法释（2020）15号第一条第二款规定“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”，引起本案原、被告之间发生纠纷的借贷法律事实发生于《中华人民共和国民法典》施行前，故除法律和司法解释另有特殊规定外，本案应当适用当时的法律和司法解释的规定。被告刘玉刚、杨艳杰、李婷婷与原告朝阳银行股份有限公司柳城支行签订的《个人借款/担保合同》系双方当事人的真实意思表示，符合公平、自愿、诚实信用原则，不违反法律和行政法规的效力性强制性规定，应确认合法有效。被告刘玉刚、杨艳杰、李婷婷与原告朝阳银行股份有限公司柳城支行签订的《个人借款/担保合同》中约定了借款金额、借款用途、借款期限、借款利率及罚息利率、还款方式、违约责任、保证的方式、保证的范围、保证的期限等内容，且合同签订后，原告向被告刘玉刚履行了按约定发放借款的合同义务，现借款早已到期，而被告刘玉刚只偿还了原告部分借款本息，其应将拖欠原告的剩余117,402.84元借款本金及截止到2021年4月22日的1,280.58元借款利息和24,755.02元罚息以及复利偿还原告，并按双方签订的《个人借款/担保合同》约定的利率给付原告剩余期间的借款利息、逾期罚息以及复利至借款本金实际还清之日止。因被告杨艳杰与被告刘玉刚系夫妻，且被告杨艳杰在上述《个人借款/担保合同》的共同借款人处签字确认，本案中的借款本息属于被告刘玉刚、杨艳杰的夫妻共同债务，二被告应当共同向原告承担偿还剩余借款本息的合同义务，原告的该项诉讼请求，本院予以支持。关于原告朝阳银行股份有限公司柳城支行要求被告李婷婷对本案中的借款本息承担连带偿还责任的诉讼请求，被告李婷婷自愿对本案中的借款本息向原告提供连带责任保证，且原告主张权利时未超出保证期间，被告李婷婷应当对本案中的借款本息向原告承担连带给付责任，原告的该项诉讼请求，本院予以支持。被告李婷婷向原告朝阳银行股份有限公司柳城支行承担保证责任后，有权向被告刘玉刚、杨艳杰追偿。关于被告刘玉刚提出的按照银保监会、人民银行、发展改革委、工业和信息化部、财政部联合发布的银保监发（2020）6号文件《关于对中小微企业贷款实施临时性延期还本付息的通知》精神，其不构成违约，其不同意给付原告罚息的辩解意见，被告提供的上述证据材料规定的借款主体为中小微企业，并不包括自然人，上述文件精神不能适用本案。另外，上述文件规定“对于2020年1月25日至6月30日中小微企业需支付的贷款利息，银行业金融机构应根据企业延期付款申请，结合其受疫情影响的实际情况，给予企业一定期限的延期付息安排。贷款付息日期最长可延至2020年6月30日，免收罚息。延期利息的具体偿还计划由银行业金融机构与企业双方自主协商，合理确定”，而被告刘玉刚在本案审理过程中既未向本院提供证据证明其向原告提出过延期付息的申请，也未向本院提供证据证明其受疫情影响的实际情况和影响程度，还未向本院提供证据证明其与原告就延期付息等具体事项达成了协议，其上述辩解意见，本院不予采纳。被告杨艳杰、李婷婷在收到本院依法向其送达的民事起诉书和开庭传票等应诉材料后，均未出庭应诉，应视为二被告放弃抗辩，应承担对其不利的法律后果。综上所述，原告朝阳银行股份有限公司柳城支行要求被告刘玉刚、杨艳杰共同偿还其117,402.84元借款本金及截止到2021年4月22日的1,280.58元借款利息和24,755.02元罚息以及复利，并要求被告刘玉刚、杨艳杰按双方签订的《个人借款/担保合同》约定的利率给付剩余期间的借款利息至借款本金实际还清之日止的诉讼请求和要求被告李婷婷对本案中的借款本息共同承担连带保证责任的诉讼请求，具有事实根据和法律依据，本院予以支持。依照原《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百七十六条、第一百七十八条第二款、原《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、原《中华人民共和国担保法》第六条、第七条、第十三条、第十五条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、原《最高人民法院关于适用若干问题的解释》法释（2000）44号第四十二条第一款、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》法释（2020）15号第一条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第二百零三条规定，判决如下：一、被告刘玉刚、杨艳杰于本判决生效后十日内共同偿还原告朝阳银行股份有限公司柳城支行借款本金人民币117,402.84元及截止到2021年4月22日的借款利息人民币1,280.58元和罚息以及复利人民币24,755.02元（合计人民币：143,438.44元），并自2021年4月23日起至借款本金实际还清之日止，按原、被告双方签订的《个人借款/担保合同》约定的利率给付原告朝阳银行股份有限公司柳城支行借款利息及逾期罚息和复利，利随本清；二、被告李婷婷对本判决第一项确定的款项向原告朝阳银行股份有限公司柳城支行承担连带给付责任；被告李婷婷在向原告朝阳银行股份有限公司柳城支行承担保证责任后，有权向被告刘玉刚、杨艳杰追偿；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,584元（原告朝阳银行股份有限公司柳城支行预交，已减半收取），由被告刘玉刚、杨艳杰、李婷婷共同负担，于本判决生效之日起七日内向本院缴纳，逾期未予缴纳，依法强制执行。原告朝阳银行股份有限公司柳城支行预交的案件受理费1,584元，应予退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省朝阳市中级人民法院。审判员  王凤贺二〇二一年七月二日书记员  芦婷婷