辽宁省灯塔市人民法院 刑 事 判 决 书 (2021)辽1081刑初170号 公诉机关灯塔市人民检察院。 被告人曹晟，男，1985年4月25日出生，汉族，初中文化，农民，户籍所在地辽宁省灯塔市，现住灯塔市；因涉嫌信用卡诈骗罪，于2020年12月23日被灯塔市某某局刑事拘留，同年12月28日经灯塔市人民检察院不批准逮捕，同日被灯塔市某某局变更强制措施为取保候审。于2021年6月22日被灯塔市人民法院取保候审。 灯塔市人民检察院以灯检刑诉（2021）第170号起诉书指控被告人曹晟犯信用卡诈骗罪，于2021年6月15日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。灯塔市人民检察院指派检察官蒋宁、检察官助理王仲出庭支持公诉。被告人曹晟到庭参加了诉讼。现已审理终结。 灯塔市人民检察院指控：被告人曹晟于2014年6月19日向中国工商银行股份有限公司灯塔支行申请信用卡一张（卡号62×××82,信用卡额度后提升为10万元），曹晟使用该信用卡进行透支消费，由于曹晟未能按期偿还透支款，2018年9月5日该信用卡逾期形成不良进入中国工商银行股份有限公司催收系统开始催收，中国工商银行股份有限公司通过电话、短信、上门多种方式多次对曹晟进行催收，曹晟一直未还款，且在未告知银行的情况下改变联系方式逃避银行催收。截止2020年12月16日，曹晟共计恶意透支信用卡本金93003.35元，利息55162.31元，本息合计148165.66元，超期三个月以上。2020年I2月23日，民警在灯塔市灯塔市富龙宾馆105号房间，将曹晟抓获。2020年12月28日，曹晟将所欠工商银行的本金及利息全部归还。 灯塔市人民检察院为上述指控提供证据：1.书证：案件来源、抓捕经过、户籍信息、报案材料、情况说明、银行信用卡消费流水、银行信用卡催收记录表、工商银行还款凭证、谅解书；2.证人张某、刘某1、曹某的证言；3.被告人曹晟的供述。 公诉机关认为，被告人曹晟恶意透支信用卡，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人曹晟认罪认罚，可以从宽处理。建议判处被告人有期徒刑10个月，并处罚金，如符合社区矫正条件，可以判处缓刑。 被告人曹晟辩称，对公诉机关所指控的罪名和犯罪事实均无异议。 经审理查明，被告人曹晟于2014年6月19日向中国工商银行股份有限公司灯塔支行申请信用卡一张（卡号62×××82,信用卡额度后提升为10万元），曹晟使用该信用卡进行透支消费，由于曹晟未能按期偿还透支款，2018年9月5日该信用卡逾期形成不良进入中国工商银行股份有限公司催收系统开始催收，中国工商银行股份有限公司通过电话、短信、上门多种方式多次对曹晟进行催收，曹晟一直未还款，且在未告知银行的情况下改变联系方式逃避银行催收。截止2020年12月16日，曹晟共计恶意透支信用卡本金93003.35元，利息55162.31元，本息合计148165.66元，超期三个月以上。2020年I2月23日，民警在灯塔市灯塔市富龙宾馆105号房间，将曹晟抓获。2020年12月28日，曹晟将所欠工商银行的本金及利息全部归还。 上述事实，被告人曹晟在开庭审理中没有提出异议，并有灯塔市人民检察院在庭审中提供，经庭审质证、认证下列证据证实： 1、案件来源证明：2020年12月16日，中国工商银行股份有限公司灯塔支行员工张某报案称：曹晟于2014年6月19日向中国工商银行股份有限公司灯塔支行申请信用卡一张，于2018年9月5日透支逾期形成不良进入中国工商银行股份有限公司催收系统开始催收，通过电话、短信、上门多种方式进行催收，曹晟一直未还款，预留电话已变空号且未告知中国工商银行股份有限公司其变更电话号码，到曹晟居住地无法联系到曹晟，现曹晟改变联系方式逃匿，曹晟共计恶意透支信用卡本金93003.35元钱。灯塔市某某局于2020年12月16日立案侦查。 2、抓捕经过证明：2020年12月23日被告人曹晟被抓获。 3、户籍信息证明：被告人符合刑事犯罪主体身份，具备完全刑事责任能力。 4、报案材料证明：2020年12月16日，中国工商银行股份有限公司灯塔支行委托员工张某向某某机关报案。 5、中国工商银行股份有限公司辽阳市分行情况说明证明：曹晟于2014年06月19日在灯塔支行办理信用卡，卡号为62×××82，欠款本金93003.35元，本息合计148165.66元，逾期起始日2018年9月5日，逾期天数851天，持卡人逾期后于2018年3月至2019年12月合计还款100元，我行先后进行短信、电话催收，催收无效，我行催收人员上门到持卡人店铺催收，持卡人店铺倒闭，持卡人失去联系。 6、银行信用卡消费流水、银行信用卡催收记录表证明：被告人曹晟银行信用卡消费及银行催收情况。 7、工商银行还款凭证证明：2020年12月25日，曹晟归还中国工商银行股份有限公司灯塔支行148789.66元。 8、谅解书证明：2020年12月28日中国工商银行股份有限公司辽阳市分行出具谅解书，因曹晟将所欠本息148789.66元全部还清，对被告人曹晟予以谅解。 9、证人张某证言证明：曹晟于2014年6月19日在中国工商银行股份有限公司灯塔支行申请62×××82号信用卡，2018年9月5日开始形成逾期并进入催收系统开始催收。曹晟申请信用卡时预留的电话号码已经变成空号，并且曹晟未告知我行其变更电话号码了，2020年9月24日，中国工商银行股份有限公司辽阳分行卡部的员工到曹晟在灯塔市的住地找曹晟，也没找到曹晟。曹晟现在也一直未还款。 10、证人刘某1证言证明：2016年借给曹晟15000元钱，到现在曹晟也没有还钱。 11、证人曹某证言证明：2017年借给曹晟2万元钱，到现在曹晟也没有还钱。 12、被告人曹晟供述与辩解证明：2014年在中国工商银行办理卡号为62×××82信用卡，用这张卡自己消费，吃饭、买衣服、给车做保养、到珠宝首饰店买首饰、用信用卡套现金，截止到2020年12月16日，共计透支本金93003.35元钱，利息为55162.31元钱，本息合计共计148165.66元，换手机号没有向中国工商银行告知，也没有到中国工商银行进行过预留手机号的变更。 综上，上述证据相互印证，形成了完整的证明体系，足资认定被告人的犯罪事实。 本院认为，被告人曹晟使用信用卡透支，改变联系方式逃避银行催收，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪，应依法追究刑事责任，公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实充分，应予支持。被告人曹晟被某某机关抓获归案后，如实供述主要犯罪事实，偿还透支信用卡本金，取得被害人谅解，自愿认罪认罚，可以依法从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第五十二条、第五十三条、第六十七条、第七十二条、第七十三条、《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下： 被告人曹晟犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元。 （缓刑考验期从判决确定之日起计算。罚金已暂存至本院判决后移送本院执行局执行） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省辽阳市中级人民法院上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本八份。 审 判 长  邵惠永 审 判 员  黄跃发 人民陪审员  吴 悦 二〇二一年七月二十一日 书 记 员  王海霞 附件： 本案所依据的相关法律 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第五十二条【罚金数额的裁量】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条【罚金的缴纳】罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十七条【自首】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第七十二条【适用条件】对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： （一）犯罪情节较轻； （二）有悔罪表现； （三）没有再犯罪的危险； （四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。 被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条【考验期限】拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。 有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。 对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。 具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外： （一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的； （二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的； （三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的； （四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的； （五）使用透支的资金进行犯罪活动的； （六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。