江苏省泰州医药高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏1291民初209号原告：江苏泰州农村商业银行股份有限公司凤凰园支行，统一社会信用代码91321200582315618U，住所地泰州市鼓楼南路288-16-19号。负责人：丁舒娱，该支行行长。委托诉讼代理人：张吉，该支行员工。委托诉讼代理人：蒋辉鹏，该支行员工。被告：胡杰桃，男，1987年6月7日出生，汉族，住泰州市开发区。被告：张秀萍，女，1988年5月27日出生，汉族，住泰州市开发区。被告：朱小军，男，1981年6月14日出生，汉族，住泰州医药高新区。被告：陈海来，男，1979年4月17日出生，汉族，住姜堰市。被告：袁富兵，男，1978年7月18日出生，汉族，住泰州医药高新区。原告江苏泰州农村商业银行股份有限公司凤凰园支行（以下简称农商行凤凰园支行）与被告胡杰桃、张秀萍、朱小军、陈海来、袁富兵金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月12日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农商行凤凰园支行的委托诉讼代理人蒋辉鹏、被告胡杰桃到庭参加诉讼，被告张秀萍、朱小军、陈海来、袁富兵经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商行凤凰园支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告胡杰桃立即偿还原告借款本金479777.6元及利息、罚息（以480000元为本金，自2017年11月13日起至2018年11月12日止，按年利率6.525%计算利息，以480000元为本金，自2018年11月13日起至2020年2月20日止，按年利率9.7875%计算利息；以479961.28元为本金，自2020年2月21日起至2020年2月26日止，按年利率9.7875%计算利息；以479799.64元为本金，按年利率9.7875%计算2020年2月27日的利息；以479777.6元为本金，自2020年2月28日起至实际给付之日止，按年利率9.7875%计算利息，上述利息之和扣除已还利息29757.34元）；2、请求判令被告张秀萍、朱小军、陈海来、袁富兵对第一项诉讼请求承担连带清偿责任；3、判令诉讼费等实现债权的费用由诸被告承担。事实和理由：2016年12月2日，原告与被告胡杰桃签订编号为（凤凰园）泰农商高个保借字【2016】第12020801号《最高额个人保证（抵押）借款合同》，约定由原告向被告胡杰桃提供490000元贷款，借款期限自2016年12月2日起至2018年12月1日止，年利率为6.525%，逾期还款则按年利率基础上上浮50%计收罚息，还款方式为按月还息，结息日为每月的20日。2017年11月13日，原告依约向被告胡杰桃发放480000元贷款，到期日为2018年11月12日。借款到期后，被告胡杰桃未按约还本付息，截止2020年11月2日，被告胡杰桃仅偿还原告借款本金222.4元，利息29757.34元。被告张秀萍、朱小军、陈海来、袁富兵为胡杰桃借款提供连带责任保证，并与原告签订《最高额个人保证（抵押）借款合同》，保证期间与合同约定一致，保证范围包括该合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及律师费等贷款人实现债权的费用。胡杰桃辩称，向原告借款480000元是事实，钱是我借的，我也承认，但目前我没有偿还能力，我想分期偿还，其余被告为我担保是事实。张秀萍、朱小军、陈海来、袁富兵未答辩亦未举证。本院经审理认定事实如下：2016年12月2日，被告胡杰桃作为借款人与贷款人农商行凤凰园支行、担保人袁富兵、陈海来、朱小军、张秀萍签订编号（凤凰园）泰农商高个保借字[2016]第12020801号《最高额个人保证（抵押）借款合同》，约定：借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款的用款申请和贷款人的可能，分次向借款人发放借款。担保人自愿为借款人自2016年12月2日起至2018年12月1日止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过人民币（金额大写）肆拾玖万元整的借款以及本合同中第九条担保范围规定的贷款利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、律师费以及其他实现债权的费用提供连带责任担保。借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于本条所确定的借款额度使用期限的终止日。同时，合同约定本合同项下的借款利率以借据上记载的利率为准。该合同第十条约定违约责任：借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。借款人未按合同约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在借款执行利率基础上上浮100%计收罚息，直至本息清偿为止。被告胡杰桃在合同借款人栏签名捺印，被告袁富兵、陈海来、朱小军、张秀萍在合同保证人栏签名捺印确认提供担保。2018年11月12日，胡杰桃向农商行凤凰园支行出具编号为403420966的借款借据一份，载明：借款日期2017年11月13日，到期日期2018年11月12日，借款金额480000元，年利率6.525%，每月20日结息。同日，农商行凤凰园支行向胡杰桃账户发放贷款480000元。后被告胡杰桃陆续向农商行凤凰园支行偿还贷款本金合计222.4元、偿还利息29757.34元，余欠贷款本金479777.6元。本院认为，民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定。本案中，原告农商行凤凰园支行与被告胡杰桃、袁富兵、陈海来、朱小军、张秀萍签订的《最高额个人保证（抵押）借款合同》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，依法应予保护。各方当事人均应按约履行各自义务。原告农商行凤凰园支行已按约向被告胡杰桃发放借款本金，现借款已逾期，但被告胡杰桃未能足额还本付息，已构成违约，依法应当按照合同的约定偿还剩余借款本金并支付利息及罚息（扣除已付利息部分）。因被告胡杰桃分别在2020年2月20日、2月26日、2月27日偿还本金38.72元、161.64元、22.04元，原告农商行凤凰园支行现主张被告胡杰桃立即偿还原告借款本金479777.6元及利息、罚息（以480000元为本金，自借款之日即2017年11月13日起至到期之日2018年11月12日止，按年利率6.525%计算利息，以480000元为本金，自2018年11月13日起至2020年2月20日止，按年利率9.7875%计算利息；以479961.28元为本金，自2020年2月21日起至2020年2月26日止，按年利率9.7875%计算利息；以479799.64元为本金，按年利率9.7875%计算2020年2月27日的利息；以479777.6元为本金，自2020年2月28日起至实际给付之日止，按年利率9.7875%计算利息，上述利息之和扣除已还利息29757.34元），于法有据，本院予以支持。被告袁富兵、陈海来、朱小军、张秀萍为本案所涉借款提供连带责任保证，其作为连带责任保证人，应对胡杰桃的上述债务承担连带清偿责任，其承担担保责任后，有权向债务人胡杰桃追偿。被告袁富兵、陈海来、朱小军、张秀萍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为对其诉讼权利的放弃，应承担与己不利的法律后果。综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡杰桃于本判决生效后十日内偿还原告江苏泰州农村商业银行股份有限公司凤凰园支行借款本金479777.6元及利息、罚息（以480000元为本金，自2017年11月13日起至2018年11月12日止，按年利率6.525%计算利息；以480000元为本金，自2018年11月13日起至2020年2月20日止，按年利率9.7875%计算利息；以479961.28元为本金，自2020年2月21日起至2020年2月26日止，按年利率9.7875%计算利息；以479799.64元为本金，按年利率9.7875%计算2020年2月27日的利息；以479777.6元为本金，自2020年2月28日起至实际给付之日止，按年利率9.7875%计算利息，上述利息之和扣除已还利息29757.34元）；二、被告袁富兵、陈海来、朱小军、张秀萍对本判决所确定的第一项债务承担连带清偿责任，被告袁富兵、陈海来、朱小军、张秀萍承担保证责任后有权向被告胡杰桃追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8496元、公告费600元，合计9096元，由被告胡杰桃、袁富兵、陈海来、朱小军、张秀萍共同负担（此款原告已预交，诸被告负担的部分于本判决生效后十日内迳交原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。审 判 长 王 芸人民陪审员 袁 震人民陪审员 陈雪芝二〇二一年七月二日书 记 员 徐 韵附法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十三条保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。