湖南省湘潭县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0321民初1289号原告：湖南湘潭天易农村商业银行股份有限公司，住所地湘潭县易俗河镇云龙路495号。法定代表人：曾国平，该公司董事长。委托诉讼代理人：唐慧，女，1974年3月2日出生，汉族，湘潭县人，住湘潭县。系该公司梅林桥支行客服经理。委托诉讼代理人：樊舸，湖南三湘律师事务所律师。被告：宋荣刚，男，1969年3月30日出生，汉族，湘潭市人，住湘潭市岳塘区。被告：罗陈，女，1969年3月28日出生，汉族，湘潭县人，住湘潭市岳塘区。被告：丁腾，男，1995年10月22日出生，汉族，江苏省徐州市人，住江苏省徐州市铜山区。被告：杨诗，女，1996年5月18日出生，汉族，湖南省沅江市人，住湖南省沅江市。被告丁腾、杨诗共同的委托诉讼代理人：刘梅香，株洲市芦淞区南天法律服务所法律工作者。原告湖南湘潭天易农村商业银行股份有限公司（以下简称天易农商行）诉被告宋荣刚、罗陈、丁腾、杨诗金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月26日立案受理后，根据原告的申请对被告的财产采取了保全措施，本院依法适用简易程序，于2021年6月7日、2021年6月24日公开开庭进行了审理。原告湖南湘潭天易农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人唐慧、樊舸到庭参加了诉讼，被告宋荣刚到庭，被告杨诗及其委托诉讼代理人刘梅香和被告丁腾的委托诉讼代理人刘梅香到庭参加了诉讼，被告罗陈经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告天易农商行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告宋荣刚、被告罗陈共同清偿借款本金1700000元及利息（利息计算以1700000元为基数，2020年11月16日至2021年5月6日按月利率7.5417‰计算，自2021年5月7日起按月利率10.5584‰计算至实际清偿日止）；2、请求判令被告丁腾、被告杨诗对被告宋荣刚、被告罗陈向原告所借的1700000元本金及利息、逾期利息及实现债权的费用等承担连带保证责任；3、解除原告与被告宋荣刚、罗陈的《个人借款合同》；4、本案诉讼费用、保全费及律师费由被告承担。事实和理由：2020年5月7日，被告宋荣刚、被告罗陈与原告签订了《个人借款合同》，约定借款金额为170万元，借款期限为12个月，借款年利率为9.05%，按月结息。实际提款日和借款到期日以借据为准。借据载明：实际提款日为2020年5月7日，借款金额为170万元，到期日期2021年5月6日，借款年利率为9.05%。该合同约定逾期罚息利率在原借款利率的基础上加收40%，且借款人承担因本合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、鉴定费、拍卖费、公告费等。被告宋荣刚与被告罗陈借款后，一直未按合同约定支付利息。根据借款合同约定原告有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，并立即收回未偿还款项。被告宋荣刚与被告罗陈系夫妻，该笔贷款发生在夫妻关系存续期间，且被告罗陈在《个人借款合同》及《借款面谈记录和保证承诺》中关于借款人夫妻共有债务承诺进行了签字确认，两被告应为共同借款人，同时也符合我国婚姻法关于夫妻共同债务认定，原告有权要求被告宋荣刚、罗陈共同清偿贷款本金1700000元及利息。2020年5月7日为确保上述《个人借款合同》的履行，原告与被告丁腾及配偶，即被告杨诗签订了《保证合同》，合同约定以上被告自愿为被告宋荣刚、被告罗陈依主合同与原告所形成的债务提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起三年。合同同时约定主合同债务提前到期的，债权人有权要求保证人提前履行保证责任，保证人保证期间自主合同债务提前到期之日起三年。保证担保的范围包括主合同项下的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费、评估、拍卖等及其他一切费用）。被告丁腾、被告杨诗应在被告宋荣刚、被告罗陈所欠借款本金170万元及利息及实现债权的费用范围内承担连带清偿责任。被告未按约定偿还贷款，原告为维护其合法权益，特诉至人民法院。被告宋荣刚辩称：对原告所诉无异议。被告丁腾、杨诗辩称：一、答辩人与借款人不认识，没有信任基础。本案系金融借款纠纷，借款人与担保人无任何交集，并不相识，是答辩人的父亲丁广夫说银行有一信用客户贷款业务，只要签个字而已。二、2020年5月7日签署的《保证合同》并非答辩人的真实意思表示，更对借新还旧的事实关系根本不清楚。1、原告在提交的证据目录中证明其已经发放贷款170万元给借款人,但原告没有提供放款证据，这份合同仅仅是旧贷款的借款期限的延长，并未真实的发生贷款事实。答辩人在签订《保证合同》前没有见过《借款合同》也没有见过借款借据，答辩人对借新还旧毫不知情。2、原告没有提供完整的《个人借款合同》，且该合同只有原告和宋荣刚各持一份，答辩人没有，被告罗陈也没有合同。3、借款面谈记录和保证承诺，答辩人未参与也不知情，但记录载明了被告宋荣刚有严重不良记录。三、《借款合同》与《借款借据》《借款面谈记录和保证承诺》相互矛盾，借款合同的借款用途是生意需要，借据和记录均显示为借新还旧，且故意对答辩人进行了隐瞒和欺诈，借新还旧事实只有原告和被告宋荣刚是明知的。四、担保人的担保合同是基于主借款合同存在的从合同，原告并未向借款人实际发放贷款，该借款合同并未实际履行，主合同未履行，从合同也无需履行。五、依据《最高人民法院关于担保法司法解释》，答辩人不承担担保责任第三十九条和人民法院出版社出版的《担保法前沿问题与判决研究》第四卷第106页，证明保证人知道或者应当知道借新还旧的举证责任，应由债权人和债务人承担，原告应当证明答辩人对借新还旧是明知的。六、被告宋荣刚明确告知答辩人本案金融借款纠纷所涉及的《借款合同》实际借款时间大约在2015年左右，2020年的借款合同是借新还旧，不是还旧借新。七、原告违反了《担保法》、《贷款通则》的基本原则，未告知借款人不良贷款记录，明知借款人早已经无力偿还借款，却在借款合同上表明立即放款至借款人账户。八、原告违反《贷款通则》第十二条规定，违规为借款人办理借款展期，原告对借款人的借款展期长达7年，超出的期限展期是违法的。答辩人对违法展期期间的借款不应承担担保责任。综合上述，本案金融借款定性为借新还旧，答辩人对借新还旧不知情，答辩人也不是《借款合同》贷款的第一次担保人，即借款担保人和借新还旧担保人不是答辩人同一人，故不承担担保责任。原告提交的证据《借款合同》中约定的170万元没有实际划入被告宋荣刚账户，属于原贷款未实际履行、新贷款又未实际提供借款事实的情形，违反了答辩人签字同意的担保意思表示，担保无效。请求法庭驳回原告的诉请！维护答辩人的合法权益。被告罗陈未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：对原告所举证据2被告丁腾、杨诗对该证据的真实性无异议，但对关联性及证明目的有异议，认为该证据体现的借款用途是归还原贷款，不是真实的借款，对该组证据中的保证合同系被告丁腾、杨诗所签，但不是保证的真实意思表示，原告的工作人员没有说明借款是还旧贷；对该组证据中的放款凭证不能证明1700000元实际发放到宋荣刚的账户，没有资金支付流水，被告罗陈未质证，被告宋荣刚无异议，因该组证据系2019年被告宋荣刚、罗陈与原告签订的《个人借款合同》借款借据，被告丁腾、杨诗与原告签订的《保证合同》及原告向宋荣刚的放款凭证，故本院予以确认；对证据3，被告丁腾、杨诗对该组证据的质证意见与证据2一致，被告宋荣刚无异议，被告罗陈未质证，因该组证据系2020年被告宋荣刚、罗陈与原告签订的《个人借款合同》借款借据，被告丁腾、杨诗与原告签订的《保证合同》及原告向宋荣刚的放款凭证，故本院予以确认；对证据5，被告宋荣刚无异议，被告罗陈未质证，被告丁腾、杨诗对该证据的真实性、合法性均有异议，认为本息计算表系原告自行计算的，不能真实反映该笔借款的还款情况，该证据虽系原告自行制作的，但债务人宋荣刚对该证据无异议，故本院予以确认；对证据6，被告宋荣刚无异议，被告罗陈未质证，被告丁腾、杨诗对该证据的真实性、合法性、关联性均有异议，认为该放款流水记录系银行的内部管理系统制作的，不是银行转账流水，该款项并未转至宋荣刚的个人账户，该放款流水记录虽系原告内部系统制作的，但债务人宋荣刚无异议，故本院予以确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定法律事实如下：2015年开始被告宋荣刚与原告发生贷款业务往来。2019年5月9日，被告宋荣刚、罗陈与原告签订了一份《个人借款合同》，合同约定：借款用途：归还原贷款，借款金额为：1700000元，借款期限；12个月，借款年利率：9.135%，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收40%……。同日，被告宋荣刚、罗陈与原告签订了借款借据。同日，原告向被告宋荣刚发放了借款。2019年5月9日，原告与被告丁腾、杨诗签订了《保证合同》，合同约定：保证人所担保的主合同为债权人与宋荣刚于2019年5月9日签订的主合同，保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息。实现债权的费用等，保证责任为：连带担保，保证期间为：两年。2020年5月7日，原告与被告宋荣刚、罗陈签订了一份《个人借款合同》，合同约定：借款用途：归还原借贷款，借款金额1700000元，借款期限：12个月，借款年利率9.05%，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收40%；借款由贷款人一次性划入借款人在湖南省农村信用系统开立的账户，账号8101××××9480；借款人的还款方式为到期还本，按期结息；借款人保证无恶意拖欠银行借款利息行为；承担因本合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费等。提前到期后未能清偿，或者不履行或违反在其他协议项下的义务，以及或可能影响到期在本合同项下义务的履行的，借款人的财务状况发生重大不利变化，已经或可能影响到期在本合同项下义务的履行的，构成借款人违约；借款人违约的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项，借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约定偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。同日，原告与被告宋荣刚、罗陈签订了借款借据，约定：借款用途：归还原借贷款，借款金额：1700000元，借款期限自2020年5月7日至2021年5月6日，借款年利率9.05%……。同日，原告向被告宋荣刚发放了1700000元借款。2020年5月7日，被告丁腾、杨诗与原告签订了《保证合同》，合同约定：保证人所担保的主合同为债权人与宋荣刚于2020年5月7日签订的主合同，其合同编号为：-09564-2020-00000685。保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、实现债权的费用等，本保证项下担保责任包括但不限主合同项下的债务本金1700000元及利息，实现债权的费用等；保证方式为连带责任担保；保证期间为：三年……。被告宋荣刚、罗陈自2020按11月15日后未按约定向原告支付利息，经原告催收未果，遂诉至本院。另查明，被告丁腾与被告杨诗系夫妻关系。再查明，被告宋荣刚与被告丁腾之父丁广夫系朋友关系。本院认为，原告与被告宋荣刚、罗陈签订的《个人借款合同》、借款借据及原告与被告丁腾、杨诗签订的《保证合同》均系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律强制性规定，上述合同、借据均合法、有效。原告已向被告宋荣刚、罗陈出借了资金，被告宋荣刚、罗陈未按合同及借据约定的期限偿还所借原告借款本息，属违约行为，依法应承担陈所欠原告借款并按约定支付利息及罚息的违约责任。原告请求判令被告丁腾、杨诗对被告宋荣刚、罗陈所欠原告借款1700000元及利息，罚息承担连带清偿责任的诉讼请求，虽被告丁腾、杨诗提出对2020年5月7日签订的《保证合同》非真实意思表示，对借新贷还旧贷的事实不清楚，该笔贷款未实际发生，不承担保证责任的抗辩理由，但被告丁腾、杨诗曾于2019年就被告宋荣刚、罗陈向原告借款1700000元签订过保证合同，提供连带责任保证，被告丁腾、杨诗对被告宋荣刚、罗陈向原告借款的事由是知情的，并就两次为被告宋荣刚、罗陈向原告的借款提供连带责任保证，且在保证期间内，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持；对被告丁腾、杨诗的该项抗辩理由，本院不予采纳。原告提出由被告承担律师费的诉讼请求，因未提供相关证据予以佐证，故对原告的该项请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告宋荣刚、罗陈在本判决生效后十日内共同偿还所欠原告湖南湘潭天易农村商业银行股份有限公司借款1700000元及利息、逾期罚息（利息自2020年11月16日起按年利率9.05%计算至2021年5月6日止，逾期罚息自2021年5月7日起按年利率11.765%计算至清偿之日止）；二、被告丁腾、杨诗对被告宋荣刚、罗陈所欠原告湖南湘潭天易农村商业银行股份有限公司上述借款本息、逾期罚息范围内共同承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费20650元，减半收取10325元，财产保全费5000元，合计15325元，由被告宋荣刚、罗陈、丁腾、杨诗共同负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。审 判 员  曾 平二〇二一年七月八日代理书记员  赵颖熙附：本判决引用的法律条文《中华人民共和国民法典》第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。