辽宁省大连市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）辽02民终5504号上诉人（原审原告）：交通银行股份有限公司大连金州支行，营业场所辽宁省大连市金州区光明街道胜利路641号1-3层，统一社会信用代码：91210213241162027N。法定代表人：康宝忠，行长。委托诉讼代理人：刘坤，该支行职员，男，住辽宁省大连市金州区。委托诉讼代理人：吴晓棠，辽宁碧海律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：刘勇，男，汉族，1973年10月21日出生，住辽宁省大连市金州区。上诉人交通银行股份有限公司大连金州支行（以下简称“交行金州支行”）因与被上诉人刘勇金融借款合同纠纷一案，不服大连市金州区人民法院（2020）辽0213民初1630号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年6月18日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。上诉人交行金州支行上诉请求：一、撤销一审判决第一项，改判为“被告刘勇偿还原告交行金州支行股份有限公司大连金州支行借款本金204437.10元及截至2020年3月10日的利息30511.46元、罚息6341.49元、复利4663.53元，合计245953.58元，并偿还自2020年3月11日起至借款本息付清之日止按照合同约定利率标准计算的利息、罚息、复利”；二、本案上诉费由刘勇承担。主要事实及理由：一、《个人房产抵押贷款合同》约定了刘勇逾期还款的违约责任条款，刘勇应按照合同约定承担违约责任。对于刘勇未按时足额偿还贷款本金、支付利息的违约行为，我行有权宣布合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求刘勇立即偿还所有到期贷款本金并结清欠息，我行有权按逾期借款的罚息利率计收利息，并对应付未付的利息、罚息收取复利，直至借款本息付清之日止。刘勇自2016年5月一直存在逾期还款的违约行为，2020年3月10日，我行宣布贷款提前到期，要求刘勇按照案涉合同约定承担违约责任并无不妥。二、我行在一审中既未主张解除合同，案涉合同也不具备法定或约定的解除情形，但一审判决径行判令合同解除，明显缺乏事实依据和法律依据。一审判决第一项仅判令自2020年3月11日始刘勇向我行支付资金占用期间的利息，而不按合同约定计收利息、罚息、复利，损害了我行的合法债权。三、根据《最高人民法院关于统一法律适用加强类案检索的指导意见(试行)》规定，应当类案同判。被上诉人刘勇未向本院提交书面答辩意见。交行金州支行向一审法院起诉请求：一、刘勇偿还借款本金204437.1元及款项还清前的所有欠息（包括利息、罚息、复利）；其中截止2020年3月10日欠息总数为41516.48元，合计245953.58元；二、确认对位于大连市金州新区房屋享有优先受偿权。一审法院认定事实，2013年11月25日，交行金州支行、刘勇订立《个人房产抵押贷款合同》，合同约定：1、刘勇向交行金州支行借款230000元；2、借款用途为购买位于大连市金州新区房屋；3、借款期限180个月；4、借款月利率为4.9125‰，逾期利率为合同约定利率上浮50%；5、还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月，还款日为每月的21日；6、刘勇应在合同签订后立即向有关登记机关办理抵押登记手续；7、刘勇违反合同约定，交行金州支行有权提前收回发放的借款；8、刘勇未按时足额偿还贷款本金、支付利息，应当承担交行金州支行为实现债权而发生的诉讼费、保全费及其他相关费用。2013年11月25日，交行金州支行、刘勇对位于大连市金州新区房屋办理了抵押登记。2013年11月27日，交行金州支行向刘勇提供借款230000元。截止2020年3月10日刘勇逾期还款46期，欠交行金州支行借款本金204437.1元、利息30511.46元、罚息6341.49元、复利4663.53元，合计245953.58元。一审法院认为，当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。合同中关于交行金州支行提前收回借款的条款，实质上是双方对合同解除条件的约定。刘勇未按期返还借款及支付利息，双方间的合同应予解除。合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。法定孳息随原物转移，直至全部清偿价款之日止，故刘勇应按中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月发布的一年期贷款市场报价利率向交行金州支行支付资金占用期间利息。建筑物的抵押权自登记时设立，此时债权人有权就该财产优先受偿。合同解除合同的权利义务终止，所以一审法院对交行金州支行其他诉讼请求不予支持。综上所述，一审法院对交行金州支行诉讼请求中的合理部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十一条第二项、第九十三条第二款、第九十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条规定，判决如下：一、被告刘勇于判决生效后十日内给付原告交通银行股份有限公司大连金州支行借款本金204437.1元、利息30511.46元、罚息6341.49元、复利4663.53元，合计245953.58元；并自2020年3月11日始至欠款付清之日止以借款204437.1元为基数按中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月发布的一年期贷款市场报价利率向原告交通银行股份有限公司大连金州支行支付资金占用期间利息；二、原告交通银行股份有限公司大连金州支行对位于大连市金州新区房屋享有优先受偿权；三、驳回原告交通银行股份有限公司大连金州支行其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费6809元[含受理费4989元、保全费1820元（原告已预交）]，由被告刘勇负担。本院二审期间，双方均未提交新证据。经审查，一审判决认定事实属实，本院予以确认。本院补充查明，交行金州支行与刘勇签订的《个人房产抵押贷款合同》还约定：借款月利率4.9125‰，系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率下浮10%；贷款发放后，遇中国人民银行调整基准利率的，次年1月1日为利率调整日，按相应利率档次执行调整后的利率，利率浮动水平按合同约定浮动办理执行；贷款发放后，如遇中国人民银行取消基准利率的，双方应就贷款利率另行协商，但调整后的利率不得低于当时适用的利率；刘勇未按时足额偿还贷款本金、支付利息等，交行金州支行有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。另查，中国人民银行发布的[2019]第30号文件规定，自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成，加点数值在合同剩余期限内固定不变。2020年7月20日，交通银行股份有限公司在官网发布《交通银行关于浮动利率放贷定价基准批量转换的公告》，主要内容为，2020年8月21日对尚未转换为贷款市场报价利率LPR或固定利率的存量浮动利率放贷，按照以下规则统一调整为LPR浮动利率加减点方式。（一）根据监管统一要求，从转换时点至此的第一个定价日贷款年利率不变，转换后采用2019年12月发布的相应期限LPR加减点方式定价，加减点数值为贷款年利率与2019年12月发布的相应期限LPR的差值；加减点数值在贷款剩余期限内固定不变。（二）转换后，利率调整周期、利率调整日与原合同保持不变；在每个利率调整日，贷款利率水平将取利率调整日前最近一次发布的相应期限LPR与加减点数值之和重新计算确定。如不接收批量转换，应于2020年8月20日前登录手机银行办理。二审中，交行金州支行向本院提供利率计算说明，载明刘勇案涉贷款利率自2020年8月21日起为全国银行间同业拆借中心发布的五年期以上贷款市场报价利率减39基点，同时明确截至2020年3月10日的利息数额已经固定，请求自2020年3月11日起以尚欠借款本金和利息为基数，按照全国银行间同业拆借中心发布的五年期以上贷款市场报价利率减39基点再上浮50%计算支付罚息和复利至欠款付清之日止。本院认为，交行金州支行与刘勇签订的《个人房产抵押贷款合同》系双方当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规强制性规定，应为有效。双方均应按照约定行使权利、履行义务。交行金州支行按约发放贷款后，刘勇未按约定偿还本金、支付利息，其行为已构成违约。交行金州支行提前收回全部贷款、要求刘勇偿还借款本金204437.1元符合约定，应予支持。在合同履行过程中，中国人民银行调整存量浮动利率贷款的定价基准，故，案涉贷款利率的调整时间应以中国人民银行及交通银行股份有限公司发布的公告内容为准。根据中国人民银行发布的[2019]第30号文件和交通银行股份有限公司公布的利率转化规定和标准，刘勇未在上述期限内申请将贷款市场报价利率定价转换成合同期内固定利率，则交行金州支行自2020年8月21日起按照全国银行间同业拆借中心发布的五年期以上贷款市场报价利率减39基点确定案涉借款合同利率、并在此基础上确定截至2020年3月10日的利息、罚息、复利合理。一审法院认定解除合同不妥，但此节判项正确，双方亦未对此上诉，本院予以确认。同时，交行金州支行要求自2020年3月11日起以尚欠借款本金和利息为基数，按照全国银行间同业拆借中心发布的五年期以上贷款市场报价利率减39基点再上浮50%计算支付罚息和复利至欠款付清之日止于法有据，应予支持。一审法院判决自2020年3月11日始按全国银行间同业拆借中心每月发布的一年期贷款市场报价利率支付资金占用期间利息不当，应予纠正。另外，一审法院关于案涉房屋优先受偿权的判项正确，本院予以维持。综上，交通银行的上诉请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第三项之规定，判决如下：一、维持大连市金州区人民法院（2020）辽0213民初1630号民事判决第二项；二、撤销大连市金州区人民法院（2020）辽0213民初1630号民事判决第三项；三、变更大连市金州区人民法院（2020）辽0213民初1630号民事判决第一项为：刘勇于本判决生效后十日内给付交通银行股份有限公司大连金州支行借款本金204437.1元、利息30511.46元、罚息6341.49元、复利4663.53元，合计245953.58元；并自2020年3月11日起以尚欠借款本金和利息为基数，按照全国银行间同业拆借中心发布的五年期以上贷款市场报价利率减39基点再上浮50%计算支付罚息和复利至欠款付清之日止；如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费4989元、保全费1820元，由刘勇负担；二审案件受理费50元，由刘勇负担。本判决为终审判决。审判长  毕春燕审判员  王慧莹审判员  王 迪二〇二一年七月十三日书记员  钟梓瑞