广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0783民初2249号原告：中国银行股份有限公司江门开平支行，住所地：开平市三埠祥龙中银一号。负责人：谢沛源。委托诉讼代理人：杨荟玉，广东厚诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：文建辉，广东厚诚律师事务所律师。被告：张志权，男，1983年6月20日出生，汉族，住广东省开平市×××××××××××××××，公民身份号码：440××××××××××××455。原告中国银行股份有限公司江门开平支行（以下简称“开平中行”）诉被告张志权银行卡纠纷一案，本院于2021年4月25日立案受理后，依法适用小额诉讼程序，并于2021年6月3日公开开庭进行了审理。原告开平中行的委托代理人杨荟玉到庭参加诉讼，被告张志权经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。开平中行向本院提出诉讼请求：1、被告向原告偿还信用卡账户（卡号：625××××××××××322）欠款本金13955.18元，利息1238.43元，违约金2503.21元，（暂计至2020年12月12日共计17696.82元，之后的利息、违约金按申请表及领用合约（章程）的约定计付至实际全部清偿之日。根据领用合约中利息和收费条款，违约金是按最低还款额未还部分的5%收取；透支利息按月计收复利，日利率万分之五）；2、判令被告承担本案的一切诉讼费用。事实与理由:2014年8月14日,被告张志权向原告申请中国银行信用卡信用卡,签订《信用卡申请表》和领用合约,经审批,原告于2014年9月4日向其发放长城环球通自由行卡金卡(卡号:625××××××××××322)。被告张志权成功办理信用卡业务后,从2020年×月开始出现逾期,出现逾期后,原告通过信函、电话、约谈等方式不断进行催收,被告仍然逾期欠款。截至2020年12月12日止,被告已拖欠信用卡本金13955.18元，利息1238.43元，违约金2503.21元，合计欠款17696.82元。原告认为，被告张志权拖欠贷款本息的行为已严重违反了双方约定，应承担全部违约责任，向原告清偿全部债务。为了维护自身合法权益，特向法院提起诉讼，请依法处理。被告张志权未作答辩。原告开平中行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告张志权不到庭视为放弃举证的权利。对开平中行提交的证据，本院对其真实性、合法性和关联性予以确认并在卷佐证。根据原告开平中行的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告于2014年8月14日向原告申请办理中国长城环球通信用卡，并签名确认已阅读、充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，承诺愿意遵守领用合约（协议）的规定。原告受理被告的申请后向其核发了卡号为625××××××××××322的信用卡，被告持卡后开始使用，后开始透支后不还款。原告认为，截至2020年12月12日，被告的上述信用卡结欠原告本金、利息、违约金共计17696.82元（其中本金13955.18元、利息1238.43元、违约金2503.21元）。后因原告催讨无果，遂成本案诉讼。另查明，原告与被告签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》利息和收费的约定：1.除本合约另有约定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款和免息还款期等以甲方的信用卡产品为准。甲方到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定。甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及先关费用。利息由交易记账日起以实际欠款金额以及实际欠款天数计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额。甲方除按约定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。2.甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方计入甲方信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息的规定。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。本院认为，本案属银行卡纠纷。根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”的规定，本案银行卡合同关系事实发生在民法典施行前，故此本案应适用当时的法律、司法解释的规定。被告向原告申请领取长城环球通信用卡，原告受理并发放了卡号为625××××××××××322的信用卡给被告，双方形成信用卡合同关系。被告申领长城环球通信用卡的申请表及所附《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》共同组成信用卡合同，该合同是当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方应按合同约定履行自己的义务。被告使用信用卡透支款项后没有依约归还透支款本息给原告，已构成违约，应承担违约责任。原告请求被告支付其信用卡项下的欠款本金、利息符合双方的约定，本院予以支持。关于违约金，根据2017年1月1日起施行的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准……”。2016年12月31日之前，持卡人违约逾期未还款的，发卡机构有权收取滞纳金；2017年1月1日及之后，持卡人违约逾期未还款的，发卡机构无权收取滞纳金，发卡机构应与持卡人通过协议的方式约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。本案中，被告与原告签订的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》中约定了利息和滞纳金及相关计收标准，故原告对2016年12月31日之前因被告违约逾期未还款而产生的滞纳金，按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》之约定，享有收取该部分滞纳金的权利。根据原告提供的信用卡交易明细及陈述，被告的长城环球通信用卡（卡号：625××××××××××322）逾期还款所产生的违约金2503.21元，是在2017年1月1日之后产生的，根据中国人民银行的上述规定，因原告无法举证证明已就该期间的违约金及其收取标准和方式告知被告并与其重新达成协议，故原告向被告主张上述信用卡2017年1月1日及之后的违约金2503.21元于法无据，本院不予支持。被告张志权经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条第一百六十条、第一百六十一条、第一百六十二条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条和第二百七十一条的规定，判决如下：一、被告张志权应自本判决生效之日起十日内偿还信用卡透支本金13955.18元、利息1238.43元及后续利息（从2020年12月13日起至还清款项之日止，以13955.18元为基数，按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准计算）给原告中国银行股份有限公司江门开平支行。二、驳回原告中国银行股份有限公司江门开平支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费242.42元，减半收取121.21元、财产保全费197元，以上合计318.21元（此款原告中国银行股份有限公司江门开平支行已预交），由被告张志权负担273元、原告中国银行股份有限公司江门开平支行负担45.21元。原告中国银行股份有限公司江门开平支行预交的一审案件诉讼费273元，由本院予以退回；被告张志权应向本院补缴一审案件诉讼费273元。本判决为终审判决。审 判 员 余小红二〇二一年六月二十四日法官助理 梁锦宁书 记 员 梁小英