抚顺市新抚区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0402民初1541号原告中国农业银行股份有限公司抚顺站前支行，住所地抚顺市新抚区中央大街4-2号楼。负责人毛大思，系该银行行长。委托代理人刘莹，系该银行工作人员。被告彭圣博，男，1992年10月29日出生，汉族,住河南省息县。原告中国农业银行股份有限公司抚顺站前支行与被告彭圣博借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人刘莹、被告彭圣博到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司抚顺站前支行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院判令原告与被告彭圣博签订的《个人担保借款合同》合同编号（21020120160002519）有效并提前到期，原告对贷款抵押物享有优先受偿权。2、被告彭圣博即刻偿还我行借款本金264995.76元及利息4409.14元（利息计算至2021年3月31日），共计269404.04元，并承担2021年4月1日至贷款本金全部清偿之日至的利息、罚息、复利。3、请求人民法院判令被告彭圣博即刻偿还我行信用卡透支本金6076.89元、利息438.24元、逾期还款违约金337.76元、消费手续费172.40元，共计7025.29元欠款（利息、违约金及手续费计算至2021年3月31日），并承担2021年4月1日至信用卡透支本金全部清偿之日至的利息、罚息、复利。4、被告承担本案诉讼及相关费用。事实和理由：2016年1月19日，原告与被告签订了《个人担保借款合同》合同编号（21020120160002519），约定向被告彭圣博发放个人住房按揭贷款人民币28.9万元，借款期限为30年；年利率为4.51，用位抚顺市新抚区号，建筑面积75.28㎡的住房抵押。合同签订后，原告依约履行了放款义务。被告彭圣博因个人原因从2020年11月起至今没有偿还贷款本息，已经拖欠往房贷款本息5期，经我行多次催收，被告彭圣博拒不履行偿还贷款本息义务。恳请法院判令原告与被告彭圣博签订的《个人担保借款合同》有效，被告彭圣博偿还我行借款本金264995.76元及利息4409.14元（利息计算至2021年3月31日），共计269404.04元。2016年2月25日，被告彭圣博向农行站前支行申请辽通卡ETC卡。我行于2016年3月29日为其发放辽通卡ETC卡一张，卡号为62×××277，信用额度为7500.00元。截至2021年3月31日，共拖欠本金6076.89元，利息438.24元，逾期还款违约金337.76元，手续费172.40元，共计7025.29元。被告彭圣博因个人原因从2020年11月起至今没有偿还信用卡透支本息，经我行多次催收，被告彭圣博拒不履行还款义务。恳请法院判令被告彭圣博偿还我行借款，利息、违约金及手续费（计算至2021年3月31日），共计7025.29元。恳请法院判令被告彭圣博偿还个人按揭往房贷款和信用卡两项欠款金额合计276429.33元，及2021年4月1日至贷款本金、信用卡本金全部清偿之日之日至产生的利息、罚息、违约金等并承担诉讼期间产生的有关费用，以保护原告的合法权利，维护法律尊严。被告彭圣博辩称：原告所述属实，对于原告诉讼请求及事实和理由予以认可。现被告无力偿还欠款，而非恶意透支或恶意逾期。被告希望能够继续履行合同。本院经审理认定事实如下：2016年1月15日，被告彭圣博向原告申请办理个人购房贷款。双方于2016年1月19日签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：21020120160002519），合同约定借款金额：贰拾捌万玖仟元整；借款用途：购买位新抚区房产；借款期限：360个月；借款利率：借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之壹拾(大写)后确定。借款提取：借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入以下账户：户名抚顺天朗置业有限公司（账号06×××26）；担保方式：以坐落于抚顺市新抚区房屋作为抵押。合同违约责任约定：11.1借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。11.3对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息(含违约使用罚息)和借款逾期后产生的应付未付利息(含逾期罚息和违约使用罚息)。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。原告按照合同约定发放了贷款。2016年1月29日，原、被告至抚顺市房屋交易和登记管理中心办理抵押权登记，登记房屋他项权利人：中国农业银行股份有限公司抚顺站前支行；房屋所有权人：彭圣博；房屋所有权证号：XF00057553;房屋坐落：抚顺市新抚区；债权数额：人民币289000元。后被告彭圣博未按合同约定履行返还本金给付利息的义务。至2021年3月31日，共欠付原告本金264995.76元、利息4409.14元，共计269404.04元。2016年2月25日，被告彭圣博向原告申请办理中国农业银行信用卡并在原告提供的中国农业银行信用卡个人申请表上填写个人信息、签字确认。被告在原告出具的《中国农业银行金穗信用卡章程》上签署声明，称其已阅读全部申请材料,充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。该申请表所附领用合约就信用卡申领、使用、利息和收费、对账单及还款、信用开费率进行了约定。2016年4月16日起，被告持原告发放62×××27号信用卡消费。后被告未按约定履行分期付款及信用卡消费欠款。至2021年3月31日共计产生欠款本金6076.89元、利息438.24元、逾期还款违约金337.76元、消费手续费172.40元。本院所确认的上述事实，有《个人购房担保借款合同》、房屋他项权证、同意房产抵押承诺书、房屋所有权证、借款凭证、还款明细、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、收费标准、信用卡欠款个人信息表、信用卡消费流水单、个人购房贷款面谈笔录、等证据予以佐证，上述证据已经开庭质证及本院审查，可以采信。本院认为，被告彭圣博与原告签订《个人购房担保借款合同》，双方对借款本金、利息、借款期限、违约责任均有明确约定，被告应当按照合同约定履行及时返还本机给付利息的义务。被告未按期偿还本息构成违约，原告主张被告给付至2021年3月31日，共欠付原告本金264995.76元、利息4409.14元的诉讼请求本院予以支持。原、被告于《个人购房担保借款合同》已经就抵押物进行了明确约定，且该抵押已办理了抵押登记。故原告主张对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告向原告申领信用卡,并签署信用卡个人申请表，声明遵守原告领用信用卡业务的规定,其后原告也向其核发了信用卡并拨付了信用额度,至此,双方之间形成信用卡领用合同关系。上述领用合约及信用卡章程载明了双方的权利和义务,经审查亦无合同无效的法定情形,故双方均应受此合约、合同之约束,全面履行自己的义务。根据领用合约、信用卡章程之规定,被告彭圣博开卡使用后,应依约按时足额偿还相应款项,否则应当承担相应的违约责任。根据本案现有证据查明的事实,被告彭圣博透支使用后未依约偿还,仍然积欠原告信用卡本金、利息、违约金等。因此,原告以被告彭圣博透支未还为由,起诉要求彭圣博偿还相应款项之请求,于法有据,本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百七十九条规定，判决如下：一、被告彭圣博于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司抚顺站前支行截止至2021年3月31日《个人购房担保借款合同》借款本金264995.76元、利息4409.14元，并给付自2021年4月1日起至实际清偿之日止的利息（以剩余实际本金为基数按合同约定支付利息)；二、被告彭圣博于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司抚顺站前支行截止至2021年3月31日信用卡欠款本金6076.89元、利息438.24元、逾期还款违约金337.76元、手续费172.40元。并给付自2021年4月1日起至实际清偿之日止的利息、罚息等（以剩余实际本金为基数按合同约定支付利息)；三、原告中国农业银行股份有限公司抚顺站前支行对被告彭圣博所有的坐落于抚顺市新抚区房屋享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5341元，减半收取2670.5元，由被告彭圣博承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省抚顺市中级人民法院。审 判 员 路爽二〇二一年七月十六日代书记员 徐月