四川省江油市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0781民初2538号 原告：四川省中和农信小额贷款有限责任公司，住所地四川省德阳市庐山路与渭河路交汇处东北角德阳希望城1#商业地块1幢E-10-4号。 法定代表人：李真，公司董事长。 委托诉讼代理人：陈晓燕，公司员工。 被告：王晓蓉，女，汉族，生于1974年12月30日，住四川省江油市。 委托诉讼代理人：罗启均，男，汉族，生于1971年5月1日，住四川省江油市，系被告王晓蓉之夫。 被告：高黎洪，男，汉族，生于1984年9月25日，住四川省江油市。 原告四川省中和农信小额贷款有限责任公司（以下简称“中和农信公司”）诉被告王晓蓉、高黎洪借款合同纠纷一案，本院于2021年4月25日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员王翠翠于2021年5月27日公开开庭进行了审理。原告中和农信公司的委托诉讼代理人陈晓燕、被告王晓蓉的委托诉讼代理人罗启均到庭参加了诉讼，被告高黎洪经本院传票传唤未到庭应诉，本案现已缺席审理终结。 原告中和农信公司向本院提出诉讼请求：1.宣布债务提前到期；2.被告王晓蓉偿还本金10672.07元及利息、逾期利息（利息自2021年4月8日起至借款还清日止按年利率19.8%计算，逾期利息自2021年4月8日起至借款还清日止按年利率19.8%上浮50%计算，所主张的利息和逾期利息一并不超过年利率的24%）；3.请求被告高黎洪对借款本息承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由被告承担?事实和理由：原告与被告于2020年7月23日签订借款协议,协议签订后原告如约支付借款?被告王晓蓉领取借款后从2021年4月8日起未按合同约定偿还借款,经多次催收拒不还款,共同被告担保人高黎洪也未依约承担连带保证责任?截止2021年4月13日尚欠借款本金10672.07元、利息452.8元及逾期利息8.66元（逾期利息须计算至被告实际付清借款之日）。为维护原告的合法权益,特提起诉讼。 被告王晓蓉辩称，王晓蓉在原告处确实有欠款，具体欠款金额不清楚，在2021年4月8日前每月均按约定还款。合同约定的借款30000元，被告实际只收到了24000元左右，有6000多元是具体经办人收取了。所欠借款确实应偿还，但是原告主张的利率应当符合法律规定。 被告高黎洪未到庭，也未提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2020年7月22日，王晓蓉因门店装修、更换设备向原告申请借款3万元，高黎洪作为该借款的担保人。 2020年7月23日，原告（甲方、出借人）与被告王晓蓉（乙方、借款人）、被告高黎洪（丙方、保证人）签订了《借贷合同》，载明：就乙方向甲方申请借款，甲方向乙方提供借款，丙方就甲方提供借款的相关事宜向甲方提供保证，经甲、乙、丙三方协商一致，签订借贷合同。该合同约定：借款金额30000.00元；借款期间：自借款资金实际发放之日起12个月（实际到期日具体以还款计划表中显示的最后还款日为准）；借款利率：0.055%／日,即年利率19.8%；还款方式及还款计划：乙方、丙方承诺并自愿同意通过登录中和金服ＡＰＰ或关注中和金服服务号进入个人中心查询《还款计划表》，及时履行还款义务，因未及时查看还款计划导致的逾期还款后果由乙方、丙方自行承担；甲方将借款资金汇付到乙方指定的借款人王晓蓉邮储银行账号为6217××××0048账户；乙方应按照合同约定按期偿还借款本金和按期足额支付利息以及按照本合同的约定履行其他支付义务；丙方对乙方全部借款的偿还和利息、逾期利息、违约金和实现债权的费用承担连带保证责任；保证期间自本合同约定的借款期间届满日的次日起二年，本合同约定的价款期间展期或重组的，以展期或重组后所确定的借款期限届满日为届满日；保证方式：连带责任保证，如乙方未按合同约定按时偿还借款本金和利息以及费用，或乙方未履行本合同约定的其他义务的，甲方有权直接要求丙方立即按照本合同的保证范围履行连带保证责任；乙方未按期足额向甲方返还当期应还款项时，甲方有权向乙方收取逾期利息，逾期利率按本合同约定借款利率水平上加收50%，但以不超过贷款余额综合年利率24%为限；甲方根据本合同约定提前一次性收回全部剩余借款本金与利息的，乙方应当在接到甲方通知后立即履行清偿义务，担保人同时承担担保责任，未立即履行的视为逾期；因乙方逾期造成甲方向乙方、丙方追讨因借款所发生的律师费、诉讼费及其他因追索而发生的而一切费用，均由乙方和丙方承担；乙方发生下列任意一情况，甲方有权宣布借款提前到期并要求乙方按照本合同的约定立即履行返还借款本金及支付全部利息以及要求丙方按照本合同的约定立即履行连带保证责任：1.乙方任何一期未按时或者足额偿还借款本金和当期利息的……等。同日，被告王晓蓉作为借款人、被告高黎洪作为保证人在《确认书》上签名、捺印，确认借款金额为30000.00元，指定还款账号为5105××××0921，还款方式为等额本息，每月8日为还款日。并确认了各自的相关文书和法律文书的送达地址和联系方式。同日，原告按约向被告王晓蓉的账户支付了借款本金30000.00元。 被告王晓蓉取得借款后，自2020年8月8日至2021年3月16日共计向原告偿还借款本金19327.93元、偿还利息及罚息共计2692.53元，截止2021年4月8日被告王晓蓉尚欠原告借款本金10672.07元。 原告经营范围为：发放贷款（不含委托贷款）及相关咨询活动。 以上事实有：原告的营业执照、二被告的身份信息、个贷经营/小企业类申请表、借贷合同、确认书、中国建设银行单位客户专用回单、还款明细及当事人陈述等证据在案佐证。 本院认为，原、被告之间签订的《借贷合同》、确认书系双方真实意思表示，不违反法律规定，合法、有效。双方应按合同约定履行义务。被告未举证证明原告向被告发放借款时向其收取了6000元的手续费，故本院认定原告按约向被告支付了借款30000元。被告王晓蓉作为借款人未按约归还借款本息，构成违约，原告诉请宣布借款提前到期并偿还尚欠的借款本息符合合同约定，本院予以支持。 原告按年利率24%一并主张借款利息及逾期利息，虽符合双方合同约定，但根据《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发[2008]23号）“小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍”的规定，原告主张的借款利率不得超过《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日通过）第二十五条第一款规定的全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍即年利率15.4%。 被告高黎洪作为连带保证人，原告要求其承担连带保证责任符合合同约定和法律规定，本院予以支持。 案涉借款虽发生在民法典实施前，但双方约定的还款期限在民法典实施后，原告亦在民法典实施后向被告主张权利，应视为双方借贷关系引起的法律事实持续至民法典实施后。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百六十二条第二款、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条第一款，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、原告四川省中和农信小额贷款有限责任公司与被告王晓蓉、高黎洪于2020年7月23日签订的借贷合同提前到期； 二、被告王晓蓉于本判决生效后十日内向原告四川省中和农信小额贷款有限责任公司偿还借款本金10672.07元及逾期利息（逾期利息计算方式：以未偿还借款本金为基数，自2021年4月8日起至借款本金还清之日止，按年利率15.4%计算）； 三、被告高黎洪对上述借款本金10672.07及逾期利息向原告四川省中和农信小额贷款有限责任公司承担连带清偿责任； 四、驳回原告四川省中和农信小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。 本案减半收取案件受理费275元，由被告王晓蓉、高黎洪负担。 如不服本判决，可在收到本判决书之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。 审 判 员 王翠翠 二〇二一年七月八日 法官助理 王 芝 书 记 员 董 霜 附相关法律条款： 1、《中华人民共和国民法典》 第五百六十二条第二款当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当依照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第六百八十八条第一款当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 2、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条第三款民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。