文书内容贵州省六盘水市中级人民法院刑 事 判 决 书（2016）黔02刑初10号公诉机关贵州省六盘水市人民检察院。被告人金琼，女，1970年9月19日出生，白族，贵州省盘县人，大专文化，捕前住贵州省盘县。2012年12月31日因本案被刑事拘留，2013年1月30日被逮捕。现羁押于贵州省六盘水市第一看守所。辩护人陇世燕，贵州忠章律师事务所律师。贵州省六盘水市人民检察院以市检公三刑诉[2013]50号起诉书指控被告人金琼犯集资诈骗罪、骗取贷款罪，于2013年12月27日向本院提起公诉。2015年4月24日本院作出（2014）黔六中刑三初字第19号刑事判决。宣判后，金琼以“事实不清，量刑过重”为由提起上诉，贵州省高级人民法院于2015年11月10日作出（2015）黔高刑二终字第65号刑事裁定书，裁定撤销原判，发回本院重审。本院依法另行组成合议庭，公开开庭审理了本案。贵州省六盘水市人民检察院指派代理检察员刘丁玮出庭支持公诉，被告人金琼及其辩护人陇世燕到庭参加诉讼。现已审理终结。贵州省六盘水市人民检察院起诉指控，一、2008年至2012年12月期间，被告人金琼以投资威宁县大山煤矿、装修金鼎嘉园等为名，以高利息为诱饵，用假房产证作抵押借款或以自己名下房产、汽车等多次重复抵押借款的形式向亲戚、朋友和其他人员等84人借款共计8785.14万元，其间先后偿还部分本金及利息1553.62万元，其余资金金琼未能完全说清资金去向和用途。具体犯罪事实如下：1、2012年1月11日，金琼以高利息为诱饵，用假房产证（曲房权证字××号）作抵押，向张某1妻子杨某1借款40万元；2012年2月28日，金琼用假房产证（盘房权证字××号）作抵押，向张某1借款40万元。金琼还款16.8万元，其余借款至今未还。2、2012年7月8日，金琼以高利息为诱饵，用假房产证（盘房权证字××号）作抵押，向吴某1借款20万元。金琼还款4万元，其余借款至今未还。3、2012年7月14日，金琼以高利息为诱饵，用假房产证（盘房权证字××、00××47号）作抵押，向柳某1借款100.04万元。金琼还款8.54万元，其余借款至今未还。4、2012年1月11日至2012年9月14日，金琼以高利息为诱饵，用假房产证（盘房权证字××号）作抵押，多次向石某借款共计40.2万元，至今未还。5、2012年6月15日至2012年11月14日，金琼以高利息为诱饵，用假房产证（盘房权证字××号、00××47号、00××35号）作抵押，多次向六盘水市昌泰寄卖行及股东李某1等借款共计940万元。金琼还款55.78万元，其余借款至今未还。6、2012年7月24日，金琼以高利息为诱饵，以假房产证（盘房权证字××号）作抵押，向陈某1借款50万元。金琼还款5万元，其余借款至今未还。7、2012年8月30日，金琼以高利息为诱饵，以假房产证（盘房权证字××号）作抵押，向卢某借款40万元。金琼还款2万元，其余借款至今未还。8、2012年12月10日，金琼用假房产证（盘房权证字××号）作抵押，向张某2借款15万元，至今未还。9、2012年6月10日，金琼以高利息为诱饵，用假房产证（盘房权证字××号）作抵押，向李某2借款50万元。金琼还款30万元，其余借款至今未还。10、2012年5月15日，金琼向李某3借款30万元。金琼还款18万元，其余借款至今未还。11、2012年7月26日，金琼用假房产证（盘房权证字××号）作抵押，向田某借款128万元，至今未还。12、2012年11月27日、2012年12月1日、2012年4月14日，金琼以高利息为诱饵，用假房产证（盘房权证字××号）作抵押等方式，多次向何某1借款共计1237.3万元。金琼还款534.1万元，其余借款至今未还。13、2012年7月21日，金琼以高利息为诱饵，用假房产证（盘房权证字××号）作抵押，向陈某2借款100万元；2012年8月13日，金琼以高利息为诱饵，用假房产证（盘房权证字××号）作抵押，向陈某3借款70万元；2012年10月18日，金琼用已出售的房产作抵押，向陈某4借款60万元；2012年10月27日，金琼用贵Ｂ×××××奥迪车重复作抵押，向陈某4借款50万元。金琼还款24.8万元，其余借款至今未还。14、2012年10月8日，金琼以高利息为诱饵，向李某4借款8万元，至今未还。15、2012年2月18日，金琼以高利息为诱饵，向谢某借款10万元，至今未还。16、2012年11月9日，金琼以高利息为诱饵，向王某2借款15万元，至今未还。17、2011年6月，金琼以高利息为诱饵，向杨某2借款10万元。金琼还款2.4万元，其余借款至今未还。18、2012年11月17日、2012年11月19日、2012年11月25日，金琼以高利息为诱饵，向伍某1借款共计19.6万元，至今未还。19、2010年3月30日至2011年10月10日，金琼以高利息为诱饵，多次向柳某2借款共计19万元。金琼还款2.5万元，其余借款至今未还。20、2012年10月9日、2012年12月26日，金琼以高利息为诱饵，两次向刘某1借款共计128.4万元，至今未还。21、2011年4月20日、2011年6月8日，金琼以高利息为诱饵，多次向屠某1借款共计60万元。金琼还款12万元，其余借款至今未还。22、2012年11月13日，金琼以高利息为诱饵，向肖某借款25万元，至今未还。23、2012年1月9日，金琼以高利息为诱饵，向张永芬借款30万元，至今未还。24、2012年4月12日，金琼以高利息为诱饵，向范某1借款110万元；2012年4月27日，金琼以高利息为诱饵，向李某5、范某1借款300万元；2012年5月7日，金琼以高利息为诱饵，向范某1借款100万元。金琼还款67.85万元，其余借款至今未还。25、2012年4月30日、2012年11月14日，金琼以高利息为诱饵，两次向张某4借款共计125万元。金琼还款8.4万元，其余借款至今未还。26、2008年12月23日、2009年12月9日，金琼以高利息为诱饵，两次向易某借款共计16万元。金琼还款10.52万元，其余借款至今未还。27、2012年12月3日、2012年12月4日，金琼以高利息为诱饵，两次向张某5借款共计31.5万元，至今未还。28、2012年4月25日，金琼以高利息为诱饵，向黄某1借款20万元，至今未还。29、2011年4月21日，金琼以高利息为诱饵，向陶政凯借款100万元。金琼还款75万元，其余借款至今未还。30、2012年11月19日、2012年11月21日，金琼以高利息为诱饵，两次向伍某2借款共计20万元，至今未还。31、2012年12月6日，金琼以高利息为诱饵，向张某6借款41.1万元，至今未还。32、2011年10月20日至2012年12月8日，金琼以高利息为诱饵，用假房产证（盘房权证字××号）作抵押，多次向谌某借款共计70.4万元。金琼还款7.28万元，其余借款至今未还。33、2012年6月18日，金琼以高利息为诱饵，向毕某1借款71.6万元，至今未还。34、2012年1月19日，金琼以高利息为诱饵，向王某3借款276万元，至今未还。35、2012年12月6日，金琼以高利息为诱饵，向何某2借款118.6万元，至今未还。36、2011年5月14日、2012年10月20日，金琼以高利息为诱饵，两次向邓查借款共计55万元。金琼还款9万元，其余借款至今未还。37、2012年4月18日至2012年12月14日，金琼以高利息为诱饵，多次向杨某3借款421万元。金琼还款121万元，其余借款至今未还。38、2012年3月22日，金琼以高利息为诱饵，向唐某1借款30万元。金琼还款8.5万元，其余借款至今未还。39、2011年1月6日，金琼以高利息为诱饵，向陈某6借款10万元，至今未还。40、2012年10月11日，金琼以高利息为诱饵，向王某4借款30万元，至今未还。41、2010年12月19日、金琼以高利息为诱饵，向张某7借款12万元。金琼还款6.5万元，其余借款至今未还。42、2012年6月21日，金琼以高利息为诱饵，向黄某2借款30万元。金琼还款6万元，其余借款至今未还。43、2012年2月29日、2012年3月1日，金琼以高利息为诱饵，两次向黄某4借款共计55万元。金琼还款5万元，其余借款至今未还。44、2011年4月28日，金琼以高利息为诱饵，向黄某5借款97.2万元，至今未还。45、2012年9月16日、2012年10月13日、2012年11月14日，金琼以高利息为诱饵，多次向杨某4借款共计38万元，至今未还。46、2012年10月22日、2012年11月9日、2012年11月26日，金琼以高利息为诱饵，多次向郭某借款共计25万元，至今未还。47、2012年7月19日、2012年9月16日、2012年10月13日，金琼以高利息为诱饵，多次向糜某借款共计28万元，至今未还。48、2012年12月15日，金琼以高利息为诱饵，向黄某6借款650万元，至今未还。49、2011年11月29日至2013年1月1日，金琼以高利息为诱饵，多次向刘某2借款共计67万元。金琼还款13.7万元，其余借款至今未还。50、2013年5月1日，金琼以高利息为诱饵，向张某8借款30万元。金琼还款2.4万元，其余借款至今未还。51、自2010年10月份，金琼以高利息为诱饵，向唐某2借款共计179万元。金琼还款33.37万元，其余借款至今未还。52、2011年10月20日至2012年6月18日，金琼以高利息为诱饵，多次向沈某1借款共计10万元。金琼还款4万元，其余借款至今未还。53、2010年8月24日，金琼以入股威宁大山煤矿为名，向桂某借款20万元，至今未还。54、2011年12月30日,金琼以高利息为诱饵，向查某借款1万元，至今未还。55、2012年3月6日，金琼以高利息为诱饵，向彭某借款10万元。金琼还款1万元，其余借款至今未还。56、2012年10月22日，金琼以高利息为诱饵，向范某2借款65万元。金琼还款3.18万元，其余借款至今未还。57、2012年12月6日，金琼以高利息为诱饵，向马某借款162万元，至今未还。58、2012年3月8日，金琼以高利息为诱饵，向李某6借款30万元，至今未还。59、2011年4月21日、2011年9月13日，金琼以高利息为诱饵，用假房产证（盘房权证字第××号）作抵押，两次向曹某借款共计360万元。金琼还款180万元，其余借款至今未还。60、2012年5月12日、2012年11月17日，金琼以高利息为诱饵，多次向温某借款共计84.2万元。金琼还款10万元，其余借款至今未还。61、2011年8月9日，金琼以高利息为诱饵，向张某9借款20万元，至今未还。62、2011年至2012年，金琼以高利息为诱饵，多次向刘某3借款，截止2012年12月1日，金琼仍欠刘某3550万元，至今未还。63、2012年10月16日，金琼以高利息为诱饵，向黄某7借款23万元，至今未还。64、2012年12月9日，金琼在欠有大额外债，无法偿清借款的情况下，向卜某借款7万元，至今未还。65、2012年6月2日，金琼以高利息为诱饵，向吴某2借款100万元。金琼还款45万元，其余借款至今未还。66、2012年7月27日，金琼以高利息为诱饵，向华某借款10万元，至今未还。67、2010年7月份，金琼以高利息为诱饵，向潘淑华借款8万元。金琼还款3.6万元，其余借款至今未还。68、2012年9月30日,金琼以高利息为诱饵，向张某10借款30万元，至今未还。69、2011年10月16日，金琼以高利息为诱饵，向余某借款20万元。金琼还款5万元，其余借款至今未还。70、2012年10月16日，金琼在欠有大额外债，无法偿清借款的情况下，向杨某5借款5万元，至今未还。71、2011年12月30日，金琼以高利息为诱饵，向宁某借款200万元。金琼还款109万元，其余借款至今未还。72、2011年12月27日，金琼以高利息为诱饵，向沈某2借款20万元。金琼还款12万元，其余借款至今未还。73、2012年2月9日至2012年12月9日，金琼以高利息为诱饵，多次向李某7借款共计100万元，至今未还。74、2012年2月2日至2012年9月19日，金琼以高利息为诱饵，多次向李某8借款共计240万元。金琼还款70万元，其余借款至今未还。75、2012年11月14日,金琼以高利息为诱饵，向张某11借款7万元，至今未还。76、2012年4月11日，金琼以高利息为诱饵，向刘某4借款30万元。金琼还款5.4万元，其余借款至今未还。77、2012年2月20日，金琼以高利息为诱饵，向高某借款共计15万元。金琼还款3万元，其余借款至今未还。78、2011年5月30日、2011年12月12日、2012年9月16日，金琼多次向李某9借款共计110万元，至今未还。79、2012年5月26日，金琼以高利息为诱饵，向毕某2借款55万元。金琼还款12万元，其余借款至今未还。二、2012年2月，被告人金琼以盘房权证字××号、00××36号、00××48号房产证作抵押，使用伪造的威宁县大山煤矿印章伪造该煤矿股份转让协议、收入证明，编造虚假投资用途，骗取中国银行六盘水分行贷款795万元。为证实上述事实，公诉机关向本院提供了物证、书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述和辩解、鉴定意见、房产证、房地产估价报告等证据，认为被告人金琼的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第一百七十五条的规定，构成集资诈骗罪、骗取贷款罪，诉请本院依法判处。被告人金琼辩称，我只是为了做企业，因为工程款不能及时到位，为了付工人工资及材料款就借了一部分高利贷，当时我的财产是可以还清的，我主观上不想去骗这些人；有一部分不是以非法占有为目的，我一直付利息的，应该不以犯罪论处；我主观上不是为了骗银行，我是拿真实有效的房产作抵押，不存在以虚假的项目骗取中国银行贷款，我不构成骗取贷款罪。其辩护人提出“金琼集资诈骗的总额应当是其非法集资的总额减去返还给集资人本金和利息后得出的数额。金琼实际借款金额只能依据银行的流水账予以确认；所还利息应根据流水账以及刘某5所记的日记账予以认定；部分集资人没有及时从金琼处得到利息，拿着原先金琼打给他们的借条要求将未支付的利息计入本金，重新让金琼打借条给他们，这部分借款金额只能以第一次金琼打给他们的借条或者银行流水账来确定。本案部分受害人金琼根本不认识，是其他人带来或自己找到金琼要借钱给金琼的，金琼主观上没有要骗取他们的故意，也没有要非法占有借款本金不还的主观目的，其主观恶性非常小。对刘某5的日记账应当全部予以采信。金琼向中国银行盘县支行贷款795万元的行为不构成骗取贷款罪”的辩护意见。经审理查明：一、集资诈骗的事实2008年至2012年12月期间，被告人金琼以投资威宁县大山煤矿、装修金鼎嘉园等为名，以高利息为诱饵，用假房产证作抵押借款或以自己名下房产、汽车等多次重复抵押借款的形式向亲戚、朋友和其他人员等70余人借款共计人民币（以下为同一币种）7256.86万元，其间先后偿还部分本金及利息2262.208万元，仍有4994.652万元资金金琼未能完全说清资金去向和用途。具体事实如下：（一）向杨某1、张某1借款59.2万元的事实2012年1月11日，被告人金琼以高利息为诱饵，用假房产证（曲房权证字××号）作抵押，向张某1妻子杨某1借款40万元，实际得款26.4万元；2012年2月28日，金琼用假房产证（盘房权证字××号）作抵押，向张某1借款40万元，担保人系姬九英，实际得款32.8万元。金琼总的借款59.2万元，还款33.2万元，尚有26万元借款至今未还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、借条2张证实，2012年1月11日，金琼用曲房权证字××号房产证、红果杜鹃西路233号门面作抵押，向杨某1借款40万元；2012年2月28日，金琼用红果才子家园盘房权证字××号房产证作抵押，向张某1借款40万元，担保人系姬九英。2、提取笔录、扣押物品文件清单、鉴定文书证实，从张某1处提取并扣押编号为盘房权证字××号房产证一本、曲房权证字××号房产证一本。经鉴定，该房产证系伪造的假证。3、金琼交易账号28×××34的交易明细证实，2010年10月08日同一他网点卡转贷折264000杨某12859120001020100773973；2012年02月28日同一他网点卡转贷折328000张某12859120001020100289166。4、还款清单、银行回单、流水记录证实，金琼还款33.2万元。5、被害人张某1的陈述证实，2012年1月11日，我妻子借了40万元给金琼，是用她的红果镇杜鹃西路233号门面和曲靖的房子（曲房权证字××号）作抵押向我妻子杨某1借的，是6分月利息。2012年2月28日，我借了40万元给金琼，是用她红果镇育才路才子家园的房子（盘房权证字××号、盘县育才路才子家园商住楼Ａ栋2层2-25号房）作抵押向我借的，是6分月利息，之后她又拿了个房产证（盘房权证字××号）来换了盘房权证字××号房产证。总的给我借了80万元，后来我去房管局查，她两次提供给我的房产证都是假的。金琼当时说是借钱到她威宁县的大山煤矿用。本金没有还我，一共付了我16.8万元利息，是分两次给我的，一次9.6万元，一次7.2万元，付给我利息的时间我记不清楚了。6、被害人杨某1的陈述证实，我借40万元给金琼，是2012年1月11日借的，四分月利息，以红果开发区233号门面作抵押，还用曲靖市和瑞苑的房子作抵押，金琼没有还过我钱，只得过3个月利息，后来到期我找他要钱，她就找借口拖延时间一直没有还。她当时说借钱到威宁大山煤矿用。7、被告人金琼的供述和辩解证实，我是因为用假房产证担保借钱的事情被带到公安机关的。我用我自己的房子，一处是红果镇才子家园一二楼的商铺，另一处是盘县的房产（地下室至三楼酒店）,酒店以上还有两套是我的，我用这两处房产办了九个假房产证，还有我在曲靖市（和瑞小区）Ｆ栋Ｆ1单元第6-7层602号楼办理了两个假房产证，是用我的真房产证去仿假的房产证去抵押骗贷款。我记得我曾经用曲靖市的假房产证一个和红果镇才子家园一二楼的商铺的假房产证作抵押总的向张某1借80万元，借条上写的是五分利息，实际上是8分利息，是分两次借的，有一次是他媳妇写的借条，一次是张某1借给我的，具体时间我忘记了。第一笔高利贷借了40万元，之后我就反反复复的借高利贷还高利贷，这么多年我借的钱一直是付高利贷利息，大部分本金一直还在。（二）向吴某1借款20万元的事实2012年7月8日，被告人金琼以高利息为诱饵，用假房产证（盘房权证字××号）作抵押，向吴某1借款20万元，担保人系卜某。金琼还款4万元，尚有16万元借款至今未还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、借条证实，2012年7月8日，金琼用红果杜鹃西路138.03平方米的房子（盘房权证字××号）作抵押，向吴某1借款20万元，担保人系卜某。2、扣押物品清单证实，2016年02月06日从吴某1处依法扣押编号为盘房权证字第××号房产证（伪造）一本。3、提取笔录、扣押物品、文件清单、鉴定文书证实，从吴某1处提取并扣押编号为盘房权证字××号房产证一本。经鉴定，该房产证为假证，系伪造。4、流水记录证实，金琼还款1万元。5、被害人吴某1的陈述证实，2012年7月8日，金琼跟我借了20万元现金，用她在平方米房产作抵押，月利息为五分，她当时给我提供了房子的房权证，我发现房产证是假的，所以我来报案。她提供的房子产权证号是盘县字第××号，她说是借钱去威宁做煤矿，当时还有卜某在场，是金琼签的字。我总的得过金琼4万元利息。6、被告人金琼的供述和辩解证实，卜某介绍吴某1借20万元钱给我用，是5分利息，是我用假房产证抵押担保借的，具体时间我忘记了，借条是我写给她的，还款4万元。（三）向柳某1借款100.04万元的事实2012年7月14日，被告人金琼以高利息为诱饵，用假房产证（盘房权证字××、00××47号）作抵押，向柳某1借款100.04万元。金琼还款30.5万元，尚有69.54万元借款至今未还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、借条、借款合同、转账凭证证实，2012年7月14日，金琼以月利息6%向柳某1借款122万元，后柳某1在7月24日通过周昌华工行账户、叶正伟工行账户、信合社共打款80万元到金琼的账户。2、扣押物品清单证实，从柳某1处依法扣押编号为盘房权证字第××号房产证（伪造）一本、盘房权证字第××号房产证（伪造）一本。3、提取笔录、扣押物品、文件清单、鉴定文书证实，从柳某1处提取并扣押编号为盘房权字××号房产证一本、00××47号房产证一本。经鉴定，该房产证为假证，系伪造。4、辩护人提供的建行回执和收据证实，2012年7月24日柳某1收到金琼保证金21.96万元；2012年10月23日柳某1收到金琼8.54万元。5、被害人柳某1的陈述证实，2012年7月14日，金琼说她借钱装修她的才子家园和威宁大山煤矿要用钱，给我六分月利息，我就借了122万元，是给了本金100.04万元，其余是利息，借条上写的是122万元。并写了张借条给我，还签了借款合同、抵押合同，是用房产证盘县字第××号、00××47号作抵押，房产证是假的。借钱时写进借条的利息是21.96万元，之后又得利息8.54万元，总的得了30.5万元。6、被告人金琼的供述和辩解，这笔款我没有用高额利润为诱饵，是章仙菊介绍我去借这个款，章仙菊给我要8万元好处费，我是给了的。还款不止8.54万元。（四）向石某借款40.2万元的事实2012年1月11日至2012年9月14日，被告人金琼以高利息为诱饵，用假房产证（盘房权证字××号）作抵押，多次向石某借款40.2万元。金琼还款30.18万元，尚有10.02万元借款至今未还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、借条、欠条、还款承诺书证实，2012年2月19日，金琼用盘房权证盘县字第××号房产证作借款抵押，向石成山借款20万元；2012年4月22日，石某借款9.2万元给金琼，利息1.5%；2012年1月11日，石某借款6万元给金琼；2012年9月14日，尤金齐借款5万元给金琼（石某证实该借条款项系自己借给金琼，借条打成尤金齐名字）；2012年10月18日，金琼欠石某3.5万元（利息）；2012年10月19日，金琼欠石某利息4万元。2、扣押物品清单证实，从石某处依法扣押编号为盘房权证字第××号房产证（伪造）一本。3、提取笔录、扣押物品、文件清单、鉴定文书证实，从石某处提取并扣押编号为盘房权字××号房产证一本。经鉴定该房产证为假证，系伪造。4、还款清单、银行回单、流水记录证实，金琼还款30.18万元。5、被害人石某的陈述证实，2012年1月11日，金琼跟我借了60000元现金，说好4分月利息，没有什么抵押；2012年10月18日，金琼跟我借了35000元现金，说好4分月利息，没有什么抵押；2012年10月19日，金琼跟我借了40000元现金，说好4分月利息，没有什么抵押；2012年10月18日，金琼跟我借了50000元现金，说好4分月利息，没有什么抵押；2012年2月19日，金琼跟我借了200000元现金，说好4分月利息，用一个盘房产权盘县字第××号假房产证作抵押。金琼每一次跟我借钱都说是投资煤矿用钱，借条都是金琼亲自签的，我每一次给她的都是现金。我提供的一张2012年10月18日的35000元的借条是金琼欠我的利息。我从来没有得过金琼的本金和利息，金琼厨师刘某5也没有代金琼还过我钱。6、证人尤某的证言证实，我是石某女婿，石成山借金琼的钱中，有一张借条写成我的名字，钱是我的，但是是我岳父把我的钱拿去借的，所以写成我的名字，那笔钱是50000元，时间记不清了，我没有得过利息。7、被告人金琼的供述和辩解证实，这笔借款是经过多次换条子的，我还了一部分利息和本金的，而且付款都是刘某5付的。还款金额为29.28万元。（五）向六盘水市昌泰寄卖行及股东李某1等借款940万元事实2012年6月15日至2012年11月14日，被告人金琼以高利息为诱饵，用假房产证（盘房权证字××号、00××47号、00××35号）作抵押，多次向六盘水市昌泰寄卖行及股东李某1等借款940万元。金琼还款55.78万元，尚有884.22万元借款至今未还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、借条、借款合同、抵押合同证实，2012年6月15日，金琼用盘房权证盘县字第××号房产证作抵押，向六盘水昌泰寄卖行借款200万元，未明确约定月利息；2012年8月7日，金琼用盘房权证盘县字第××号房产证作抵押，向六盘水市昌泰寄卖行借款200万元，未明确约定月利息；2012年8月10日，金琼用盘房权证盘县字第××、00××45号房产证作抵押，向六盘水昌泰寄卖行借款250万元，未明确约定月利息；2012年8月15日，金琼向李某1借款70万元，用红果育才路才子家园商住楼Ａ栋2层2-××号房屋作抵押，房产证号为盘房权证盘县字第××号；2012年11月14日，金琼以贵Ｂ×××××奥迪汽车及育才中学股份作抵押，向李某1借款40万元；2012年9月15日，金琼用曲房权证曲靖市第201002583号、盘房权证盘县字第××号房产证向六盘水昌泰寄卖行借款110万元，未明确约定月利息；2012年9月4日，李某1借款30万元给金琼；2012年10月4日，李某1借款20万元给金琼；2012年9月16日，昌泰公司王华借了20万元给金琼。2、转账凭证证实，2012年6月18日，通过信合转账190万元到金琼账户；2012年8月7日，通过建行转账188万元到金琼账户；2012年8月10日，通过建行转账235万元到金琼账户；2012年9月15日，通过建行转账62.2万元到金琼账户。3、扣押物品清单证实，从李某1处依法扣押编号为盘房权证字第××号房产证（伪造）一本、编号为盘房权证字第××号房产证（伪造）一本、编号为盘房权证字第××号房产证（伪造）一本。4、提取笔录、扣押物品、文件清单、鉴定文书证实，从李某1处提取并扣押编号为盘房权证字第××号房产证一本、00××47号房产证一本、00××35号房产证一本。经鉴定该房产证为假证，系伪造。5、还款清单、银行回单、流水记录证实，金琼还款55.78万元，包括糜某和郭某的利息。6、被害人李某1的陈述证实，我是六盘水市昌泰寄卖行的股东，金琼于2012年6月15日跟我公司借款200万元，借款用途是红果才子家园的房子装修和威宁大山煤矿流动资金运转，4分月利息，是用盘房产证盘县字第××号房产证作抵押的；金琼于2012年8月7日跟我公司贷款200万元，借款用途是红果才子家园的房子装修和威宁大山煤矿流动资金运转，4分月利息，是用盘县房产证盘县字第××号房产证作抵押借的；金琼于2012年8月10日跟我公司贷款250万元，借款用途是红果才子家园的房子装修和威宁大山煤矿流动资金运转，4分月利息，是用盘房产证盘县字第××号房产证作抵押借的；金琼于2012年9月15日跟我公司贷款110万元，借款用途是威宁大山煤矿流动资金运转，4分月利息，是用盘房产证盘县字第××号房产证作抵押借的；金琼于2012年11月14日跟我公司贷款40万元，借款用途是红果才子家园的房子装修和威宁大山煤矿流动资金运转，4分月利息，是用她的奥迪车（贵Ｂ×××××）和红果育才中学股份作抵押；金琼于2012年8月15日跟我公司贷款70万元，4分月利息，是用红果才子家园房子Ａ栋2层2-××号房子做抵押借的；金琼于2012年10月4日跟我公司贷款20万元，借款用途是请人吃饭，四分月利息，没有抵押；金琼于2012年9月4日跟我公司贷款30万元，借款用途是请人吃饭，4分月利息，没有抵押。有合同的完全是打款，我的账户是公司的账户，没有合同的是借条，给的是现金。金琼给我借钱作抵押的房产证都是假的，我去查过，我的利息她只差一个多月了，别的付清了。2012年10月份的一天，金琼打电话给我，说要借10万元给她用，她要请长城公司的老板吃饭，我是在金鼎嘉园酒店一楼她办公室借给她的，当时郭应光和糜某在场的，他们知道我取钱来借金琼的，拿钱的时候也在场，但是她当时没有给我借条，说她很忙，之后也一直没有写借条给我。我总的借了948万元给金琼，我得过557800元的利息，包括糜某和郭某的利息，因为他们两个得的利息也是通过打款或现金给我，再让我转给糜某和郭某的，所以我们公司和糜某和郭某总的得的利息是这么多。7、被害人王某1的陈述证实，我是六盘水昌泰寄卖行的股东，金琼向我们借款940万元，其中她向我借的部分钱是被李应冈拿走的。2012年9月15日金琼向我们借了110万元，金琼于当天就付现金给李应冈50万元，是我和金琼去的，金琼当时没有车，叫我送她一趟，金琼说李应冈煤矿上要急着发工资，是当天我们转账给金琼（我的建行账户转金琼建行账户），金琼现取的现金给李应冈的。8、被告人金琼的供述和辩解证实，我用三个假房产证向六盘水昌泰担保公司借钱1049万元，是5分、6分、1角等不同利息，是分多次借的，其中有200万元是用三个假房产证作抵押借的，其余的849万元是用金鼎嘉园的房产作抵押借的。这些都是还了部分利息，本金还在的。（六）向陈某1借款50万元的事实2012年7月24日，被告人金琼以高利息为诱饵，以假房产证（盘房权证字××号）作抵押，向陈某1借款50万元。金琼还款5万元，尚有45万元借款至今未还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、金琼身份证复印件、借条证实，2012年7月24日，陈某1借款50万元给金琼，并约定用红果镇杜鹃西路233号房产作抵押（房产证号盘房权字第××号）2、扣押物品清单证实，从陈某1处依法扣押编号为盘房权证字第××号房产证（伪造）一本。3、银行流水账、信合回单4张证实，2012年7月25日，陈某1通过自己及刘苏南账户转账50万元给金琼。4、鉴定文书证实，JC6(00004315)房产证为假证，系伪造。5、被害人陈某1的陈述证实，我不认识金琼，是朋友介绍我借钱给她的，金琼说她借钱装修房子用，说好五分利息，我于2012年7月24日就借了50万元给她，她写了张借条给我，是用盘县房产（盘县字第××号）作抵押，房产证是假的。我是给她打款的，我有流水账提供给你们。她说她金鼎嘉园生意很好，借条就在酒楼里写的，所以我才敢借钱给她。金琼没有还过我本金，我只收到金琼两个月的利息5万元。6、被告人金琼的供述和辩解证实，其对本桩起诉无异议。（七）向卢某借款40万元的事实2012年8月30日，被告人金琼以高利息为诱饵，以假房产证（盘房权证字××号）作抵押，向卢某借款40万元，担保人系章先菊。金琼还款2万元，尚有38万元借款至今未还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、借条证实，2012年8月30日，金琼用盘县红果开发区9-25块地第七套房屋（房产证号盘县第××号）作抵押，向卢某借款40万元，担保人系章先菊。2、扣押物品清单证实，从卢某处依法扣押编号为盘房权证字第××号房产证（伪造）一本。3、鉴定文书证实，经鉴定，JC9(00004421)房产证为假证，系伪造。4、被害人卢某的陈述证实，我于2012年8月30日借给金琼40万元，是用红果镇开发区9-25号地块第七套房屋抵押（房产证号盘县第××号），房产证是假的,是章先菊担保的,金琼跟我借钱说是周转用，借条都是金琼亲自签的，章先菊说金琼在装修酒店，条件还可以，所以我才敢借的。我是打款给她的，我得过20000元的利息，本金没有得过。5、被告人金琼的供述和辩解证实，其对本桩指控的事实无异议。（八）向张某2借款15万元的事实2012年12月10日，被告人金琼用假房产证（盘房权证字××号）作抵押，向张某2借款15万元至今未还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、借条证实，2012年12月10日，金琼用杜鹃西路138.03平方米房产作抵押，向张某2借款15万元。2、提取笔录、扣押物品清单、房产证鉴定材料证实，从张某2处提取并扣押编号为盘房权字××号房产证一本。经鉴定，该房产证系假证。3、被害人张某2的陈述证实，我不认识金琼，是朋友介绍我借钱给她的，金琼说她借钱到煤矿上用，没有说利息，我于2012年12月10日就借了15万元给她，她写了一张借条给我，用盘县杜鹃西路四楼233号作抵押，房产证是假的。我借给金琼的钱都是现金，她说她的金鼎嘉园生意好得很，借条就在酒楼写的，所以我才敢借钱。金琼一分钱都没有还过我，利息也没有得过。4、被告人金琼的供述和辩解证实，其对起诉书指控无异议。（九）向李某2借款50万元的事实2012年6月10日，被告人金琼以高利息为诱饵，用假房产证（盘房权证字××号）作抵押，向李某2借款50万元。金琼还款34.5万元，尚有15.5万元借款至今未还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、借条、房产证复印件证实，2012年6月10日，金琼用杜鹃西路233号4楼182.02平方米房产（房产证为盘房权证盘县字第××号）作抵押，向李某2借款50万元。2、提取笔录、扣押物品清单、鉴定文书证实，从李某2处提取并扣押编号为盘房权证字××号房产证一本，经鉴定，该房产证为假证，系伪造。3、还款清单、银行回单、流水记录证实，金琼还款27.5万元,李某2认可还款34.5万元利息。4、被害人李某2的陈述证实，我和金琼是朋友关系，金琼说她借钱到煤矿上用，给我2分月利息，我于2012年6月10日就借了50万元给她，她写了张借条给我，用盘县四楼233号房作抵押。我给她的钱打款和现金都有，打款的票据及流水账我之后提供给你们。金琼说她金鼎嘉园生意好得很，育才中学有股份，还有煤矿，我才敢借钱给她的。我之前也借钱给金琼过，从2012年4月28日就已经还清，我又借了50万元给金琼，后来这50万我得过34.5万的利息，本金还没有还。5、被告人金琼的供述和辩解证实，借款为50万元，实际还款74.5万元，是银行转账和刘某5付的现金，利息15%。（十）向李某3借款30万元的事实2012年5月15日，被告人金琼向李某3借款30万元。金琼还款18万元，尚有12万元借款至今未还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、借条、房产证复印件证实，2012年5月15日，金琼用红果开发区7楼138.03平方米住宅（盘房权证盘县字第××号）作抵押，向李某3借款34.5万元。2、还款清单、银行回单、流水记录证实，金琼还款18万元，被害人李某3证实本金30万元，还利息18万并签字盖手印。3、被害人李某3的陈述证实，我不认识金琼，我是红果镇的农民，我是卖土地得的钱，是朋友介绍我借钱给她的，金琼说她借钱盖房子用，没有说利息，我于2012年12月10日就借了34.5万元给她，她写了张借条给我，用盘县七楼（房产证盘县字第××号）作抵押，房产证是假的。我给她的钱都是现金，她说她金鼎嘉园生意好得很，借条就在酒楼写的，所以我才敢借钱。我报案时说房产证是假的，事实上是真的，我去房管局查过。4、被告人金琼的供述和辩解证实，其对起诉书指控无异议。（十一）向田某借款128万元的事实2012年7月26日，被告人金琼用假房产证（盘房权证字××号）作抵押，向田某借款128万元，担保人系王斯海。实际得款100万元，至今未还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、借条、借款协议证实，2012年7月26日，金琼以盘县1层1-3号（盘房权证盘县字第××号）作抵押向田某借款128万元，担保人系王斯海。2、提取笔录、扣押物品、文件清单、房产证鉴定材料证实，从田某处提取并扣押房产证（盘房权证盘县字第××号）一本，经鉴定，该房产证系假证。3、被害人田某的陈述证实，2012年1月份，金琼找我借钱，她说叫我帮她一个忙，她男人冯才军可以把我女儿整到盘县交警大队去上班，我就答应了，冯才军真的把我女儿田婷安排到盘县交警大队去上班了，2012年7月26日借了128万元给金琼，没有要利息，至今没有还我。我借钱给金琼是盘县环保局的王斯海担保，借期半年，如果超期不还，则从借款之日起按3分利息算，用房产证（盘县权证盘县字第××号）作抵押，经我去盘县房管局查，此房产证是假证。我和金琼只是认识，没有什么关系，金琼当时借钱时说是装修盘县才子家园的门面。我当时给了她33万元现金，2012年7月26日通过盘县农业银行我哥哥田友益的账户汇款95万元给金琼自己的账户。没有得过利息和本金。4、被告人金琼的供述和辩解证实，借款总计100万元，借条上128万元，其中有28万元为利息。（十二）向何某1借款1237.3万元的事实2012年4月14日、2012年11月27日、2012年12月1日，被告人金琼以高利息为诱饵，用假房产证（盘房权证字××号）作抵押等方式，多次向何某1借款共计1237.3万元。金琼还款604.348万元，尚有632.952万元借款至今未还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、借条证实，2012年4月14日，金琼用盘县育才路才子家园商住楼Ａ栋2层2-24号（房产证盘县第00××34号）作抵押，向何某1借款400万元；2012年12月1日，金琼用红果镇育才路才子家园商住楼Ａ栋2层2-24号（房产证盘县第00××34号）作抵押，向何某1借款380万元；2012年11月27日，金琼用红果镇育才路才子家园商住楼Ａ栋1层1-18号作抵押，向何某1借款457.30万元。2、鉴定文书证实，经鉴定，盘县字第××号房产证为假证，系伪造。3、还款清单、银行回单、流水记录证实，金琼还款604.348万元。4、辩护人提交的借条原件31张、欠条原件1张、承诺书原件1张证实，2011年9月14日至2012年11月28日期间，金琼与何某1之间多次发生借款、还款的情况。5、银行交易明细证实，金琼与何某1在借款发生期间也有多次借款、还款情况，但未见何某12012年4月14日打款400万元给金琼；2012年12月1日打款380万元给金琼；2012年11月27日打款457.30万元给金琼。6、被害人何某1的陈述证实，我于2012年4月14日借金琼400万元，是用红果镇育才路才子家园商住楼Ａ栋2层2-24的住房一套（房产证盘县第00××34号）作抵押；2012年12月1日借金琼380万元，是用红果镇育才路才子家园商住楼Ａ栋2层2-14号的住房一套（房产证盘县第00××34号）作抵押；2012年11月27日借金琼457.30万元，是用红果镇育才路才子家园商住楼Ａ栋1层1-18号的住房作抵押，总的1237.3万元。我还另外借了六百万元给她，是去年借给她的，但是没有借条，具体时间忘记了。金琼每一次跟我借钱都是说借钱买红果镇育才路才子家园商住楼和投资威宁李应冈的煤矿，借条都是金琼亲自签的。我每一次都是打款给她的，我没有得过利息，本金是经常在借钱，随时在还。我只承认金琼的银行票据，这些票据是我经常借钱给金琼，也经常在还，最后的1200多万都没有还，陈稳灿是我的会计，和我没有什么特殊关系。7、被告人金琼的供述和辩解证实，我事实上只跟何某1借了800万元左右，分多次借的，去年年底何某1叫我写了三张借条给他，每张借条多少借款我忘记了，这三张借条每张借条都含有利息，可能多写了四百万的利息，我估计连本带利还了他900多万了，具体数字我忘了，何某1的利息相当高，刚开始全部是七分月利息，九分月利息到一角、一角二、一角五，甚至到天天息，也就是每天算一次利息，一天一万元给2、3百元利息，有高达五百元的天天息，所以才从800多万滚到一千二百多万。（十三）向陈某2、陈某3、陈某4借款280万元的事实2012年7月21日，被告人金琼以高利息为诱饵，用假房产证（盘房权证字××号）作抵押，向陈某2借款100万元；2012年8月13日，金琼以高利息为诱饵，用假房产证（盘房权证字××号）作抵押，向陈某3借款70万元；2012年10月18日，金琼用已出售的房产作抵押，向陈某4借款60万元；2012年10月27日，金琼用贵Ｂ×××××奥迪车重复作抵押，向陈某4借款50万元，共计借款280万元。金琼还款29万元，尚有251万元借款至今未还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、借条、取款回单及交易明细、借款协议书、房款收据证实，2012年7月21日，金琼用红果镇育才路才子家园商住楼Ａ栋2层2-25号盘房权证字第××号作抵押，向陈某2借款100万元；2012年7月21日，陈某2通过农业银行卡62×××14打款100万元到金琼账户62×××19；2012年8月13日，金琼以盘房权证盘县字第××号作抵押，向陈某3借款70万元；2012年10月27日，金琼用贵Ｂ×××××奥迪Ａ6车作抵押，向陈某4借款50万元，陈某4用陈某3工行账户62×××64打款50万元到金琼账户62×××26；2012年10月18日，金琼收到陈某4交来红果杜鹃西路233号房第六层182.02平分米买房现金60万元，其中陈某4用陈某3工商银行账户62×××64打款49.4万元到金琼账户62×××26，另有10.6万元是给付现金。2、扣押物品清单证实，从陈某3处依法扣押编号为盘房权证字第××号房产证（伪造）一本。3、扣押物品清单证实，从张真凤（陈某2妻子）处依法扣押编号为盘房权证字第××号房产证（伪造）一本。4、鉴定文书证实，经鉴定，盘房权证字00××45和00018413号房产证为假证，系伪造。5、还款清单、银行回单、流水记录（公补充侦查卷4P68-69）证实，金琼还款29万元。6、被害人陈某2的陈述证实，2012年7月21日，金琼跟我借钱100万元，用盘县第00××45号房产证（盘县才子家园房子）和红土国用（2012）第030-1号土地使用权证作抵押，说好六分月利息，得过两个月的利息。她还担保让威宁大山煤矿的法人金某向我们借款300万元，六分利息，有借款协议的，是和我签的，金琼和李应冈担保的。金琼和我借钱说是才子家园房子钱，借条都是金琼亲自签的。我给她的钱都是打款，我的银行账户是62×××14，她的银行账户是62×××19，是盘县农业银行的，我已经提取流水账提供给你们。7、被害人陈某3的陈述证实，2012年8月13日，金琼用盘房产证盘县字第××号作抵押向我借款70万元，说好五分月利息，借款用途是威宁大山煤矿和房子装修用，金琼跟我借钱时说是投资威宁大山煤矿用，借条都是金琼亲自签的。她给我的房产证可能是假的。本金还没有还过，当时金琼说按6分月利息给我，我只收到金琼一个月的利息42000元，是金琼叫她姓刘的厨师打款给我的。8、被害人陈某4的陈述证实，2012年10月18日，金琼说她卖红果开发区233号房屋给我，叫我先交60万元现金给她，还出示了房产证给我。2012年10月27日，金琼又跟我借钱50万元，用奥迪Ａ6（贵Ｂ×××××）暂时作抵押，说好六分月利息。金琼每一次跟我借钱都是说投资威宁大山煤矿，借条都是金琼本人亲自签的。我和金琼根本不认识，是别人介绍我们借钱给金琼的。我和陈某3、陈某2和她都只是借贷关系。我给她的钱都是打款的，我已经提取流水账给你们。我一共借了110万元给金琼，金琼没有还我本金，当时金琼说按6分利息给我，我从来没有收到过利息。我和金琼签的购房协议只是借钱给她，她写成购房协议作为抵押的，我们的购房协议就是一种借钱的抵押，如果还不起，也算是购房，这套房子她没有过户给我。9、被告人金琼的供述和辩解证实，我用三个假房产证向盘县一个卖早餐的姓陈的叫大宝的（陈某3）借钱280万元（包括陈某270万、陈某4110万），当时是用假房产证借的220万，有60万元是用真房产证抵押的，六分利息，借条是我自己写的，后来我找人做担保把房产证拿回来的。陈某4没有跟我买过房子，只是他借钱给我时，写成购房协议的形式，具体是哪套房子我忘了，但是这套房子我已经卖给别人了，也就是在和陈某4写购房协议的时候此房子已经卖掉了。（十四）向李某4借款8万元的事实2012年10月8日，被告人金琼以高利息为诱饵，向李某4借款8万元。金琼还款0.8万元，尚有7.2万元借款至今未还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、借条证实，2012年10月8日，李某4借款8万元给金琼。2、被害人李某4的陈述证实，我和金琼是朋友关系，金琼说她借钱用，说好5分利息，我于2012年10月8日借了8万元给她，没有什么做抵押，我得过金琼8000元的利息，没有得过本金。我是直接给她现金的，金琼借钱时说她借钱还贷款给刘小牛，邓查叫我帮金琼借钱，所以我才敢借她。3、被告人金琼的供述和辩解证实，借款总计为5万元，利息5%，付了部分利息。（十五）欠谢某钢材款10万元的事实被告人金琼欠谢某钢材款10万元，2012年2月18日，金琼向谢某出具10万元借条至今未还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、借条证实，2012年2月18日，谢某借款10万元给金琼。2、被害人谢某的陈述证实，我原来是卖钢材的，金琼盖金鼎家园房子的时候跟我买钢材，后来金琼欠了我10万元钱的钢材款，金琼就说写成借条给我，按3分月利息给我。本金和利息金琼都没有付给我。3、被告人金琼的供述和辩解证实，是原来搞工程的钢材款转为借款，利息5%。这笔款不属于集资诈骗，是货款转为债务。（十六）向王某2借款15万元的事实2012年11月9日，被告人金琼以高利息为诱饵，向王某2借款15万元至今未还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、借款协议证实，2012年11月9日，王某2借款15万元给金琼，金琼用金鼎嘉园经营权作抵押。2、被害人王某2的陈述证实，我2012年11月9日借15万元给金琼，月利息三分，但是没有得到利息。金琼每一次跟我借钱都说是运作，借条是金琼亲自签的。我每一次借钱给她都是从盘县建设银行打款给她的，我的账户是62×××52，金琼的我忘记了。3、被告人金琼的供述和辩解证实，借款总计15万元，利息6%。利息还完了的，本金没有还，利息还了9000元。（十七）向杨某2借款10万元的事实2011年6月，被告人金琼以高利息为诱饵，向杨某2借款10万元。金琼还款2.4万元，尚有7.6万元借款至今未还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、借条证实，2012年12月10日，杨某2借款11万元给金琼。2、被害人杨某2的陈述证实，我是2011年6月份借给金琼10万元钱，是3分的月利息。后来金琼因为还差我一万元的利息钱，2012年12月份的时候金琼就写了一张11万的借条给我，把差的一万元写进借条里了。金琼没有还我本金，一共付了8个月的利息24000元。3、被告人金琼的供述和辩解证实，借款总计10万元，实际还款应为10万元，借款是2005年，利息4%或6%，换过很多次借据。（十八）向伍某1借款19.6万元的事实2012年11月17日、2012年11月19日、2012年11月25日，被告人金琼以高利息为诱饵，向伍某1借款19.6万元。金琼还款1万元，尚有18.6万元借款至今未还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、借条证实，2012年11月17日，伍某1借款10万元给金琼；2012年11月19日，伍某1借款36000元给金琼；2012年11月25日，伍某1借款60000元给金琼。2、还款清单、银行回单、流水记录证实，金琼还款1万元。3、被害人伍某1的陈述证实，我于2012年11月17日和2012年11月19日至2012年1月25日分别借了10万元、3.6万元、6万元现金给金琼，三分月利息，都是有借条的，我从来就没有得到过利息，也没有什么抵押。我借给她的钱都是现金，她向我宣传她有煤矿，有才子家园，有金鼎嘉园酒店，我才借钱给她的。我借给金琼的是196000元，我之前借过金琼10万元，得过10万元的利息，已经还请了，现在的196000元没有得过利息，也没有还我本金。4、被告人金琼的供述和辩解证实，总计借款19.6万元，利息为1万元1天100元，也有200元的，总计还款为22万元，换过借条。（十九）向柳某2借款19万元的事实2010年3月30日至2011年10月10日，被告人金琼以高利息为诱饵，多次向柳某2借款共计19万元。金琼还款20.39万元。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、借条证实，2010年3月30日，柳某2借款5万元给金琼；2010年10月1日，柳某2借款2万元给金琼；2010年12月15日，柳某2借款2万元给金琼；2011年2月27日，柳某2借款4万元给金琼；2011年3月24日，柳某2借款1万元给金琼；2011年6月4日，柳某2借款1万元给金琼；2011年10月10日，柳某2借款4万元给金琼。2、还款清单、银行回单、流水记录证实，金琼还款20.39万元。3、被害人柳某2的陈述证实，我于2010年3月30日至2011年10月10日分7次借钱19万元给金琼，借款用途是发工资和还利息，四分月利息，七次都是有借条的，我从来没有得到过利息，没有什么抵押。4、被告人金琼的供述和辩解证实，总计借款19万元，还款17.8万元，利息为1万元每天100元，更换过借款。（二十）向刘某1借款128.4万元的事实2012年10月9日、2012年12月26日，被告人金琼以高利息为诱饵，向刘某1借款128.4万元，实际得款111.6万元，担保人系司艳。2012年12月26日，借款84万元系一个月的利息。金琼还款11.4万元，尚有100.2万元借款至今未还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、借款抵押协议、借条、房产证证实，2012年10月9日，金琼以红果镇杜鹃西路1层1-3号房产（盘房权证00××14号房产证）作抵押，向刘某1借款120万元；2012年12月26日，刘某1借款84000元给金琼，无抵押。2、金琼活期账户62×××18交易明细证实，2012年10月09日转存1116000刘某162284451190002321515。3、存款业务回单、流水记录证实，金琼还款11.4万元。4、被害人刘某1的陈述证实，2012年10月9日金琼跟我借了128.4万元现金，5分月利息，用盘房产权盘县字第××号房产证作抵押，还亲自签了一份借款抵押协议。金琼每一次跟我借钱都说是投资威宁大山煤矿用，借条都是金琼亲自签的。我给她的都是现金，只有一次是从乐民镇农业银行打款111.6万元。5、被告人金琼的供述和辩解证实，我向刘某1借钱120万元，七分利息，是在里借的，写的借条，具体时间我忘记了，这些都是还了部分利息，本金还在的，是用我红果镇金鼎嘉园的房产作抵押的。（二十一）向屠某1借款60万元的事实2011年4月20日，被告人金琼以高利息为诱饵，向屠某1借款60万元。金琼还款20万元，尚有40万元借款至今未还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、借条证实，2012年10月15日，屠某1借款60万元给金琼，约定以金琼的房子4楼、冯才军的房子5楼作抵押。2、金琼账号43×××20交易明细证实，2011年04月20日转账存入300000屠某14340627170005889。3、还款清单、银行回单、流水记录证实，金琼还款16.8万元，被害人认可还款20万元。4、被害人屠某1的陈述证实，金琼和我是认识的朋友，她说她急着用钱，要到红果才子家园买房子，2011年4月20日跟我借了30万元，我是通过建设银行用我的账户43×××89给金琼43×××20账户打钱的，说好4分月利息；2011年6月8日又跟我借了30万元，4分月利息，忘记是从哪个行打款的，两次都是有借条的，利息从2011年6月8日以后基本没有得到。到2012年10月15日我找到金琼，叫她重新给我写一张60万元的借条，以前的借条被金琼收了，是用她丈夫冯才军城关警队宿舍二单元5-9号楼房子作抵押的，房产证还在我这里，房产证号盘县字第××号。金琼每一次跟我借钱都说是买红果才子家园的房子。本来我才得过12万元，金琼说给过我20万元，我也就认账20万元了。首先的30万元借款是谌某和我写借条，打款是打在金琼账户上，抵押也是金琼的房产证，后来我又借30万元钱给金琼，最后我就叫金琼将我60万都写成一张借条，我写给谌某的被我收回来交给金琼了。5、被告人金琼的供述和辩解证实，本金是正确的，这个钱是由谌某转借给我的，利息是5%，后来直接由我打条子给他，条子里面加得有利息。（二十二）向肖某借款25万元的事实2012年11月13日，被告人金琼以高利息为诱饵，向肖某借款25万元至今未还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、借条、房产证复印件证实，2012年11月13日，金琼用红果杜鹃西路138.03平方米房产（房产证盘房权证盘县字第××号）作抵押，向肖某借款25万元。2、被害人肖某的陈述证实，2012年11月13日金琼用盘房产证盘县字第××号作抵押，向我借钱25万元，说好五分月利息，用期为一个月，如果超期，我有权处理房产。金琼每一次给我借钱都说是投资威宁大山煤矿用，借条都是金琼亲自签的。我有19万是从商业银行打款给金琼的，有五万是给的现金，本金没有还，利息我也没有收到。3、被告人金琼的供述和辩解证实，利息5%，还了大概1.25万元利息，其他无异议。（二十三）向张永芬借款30万元的事实2012年1月9日，被告人金琼以高利息为诱饵，向张永芬借款30万元至今未还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、借条证实，2012年1月9日，金琼用罗俭在平方米房产作抵押，向张永芬借款30万元。2、被害人张某3的陈述证实，2012年1月9日金琼跟我母亲借了30万元现金，说好3分月利息，是用她朋友谌某的（开发区9号地块财产保险公司宿舍1-3层230.56平方米）房产作抵押。金琼借钱说是投资威宁大山煤矿用，借条都是金琼亲自签的。这些钱都是我母亲的，是我办的借款手续，我每一次给的都是现金。张永芬现在广州，年纪大了，来不了。张永芬借给金琼的钱写成我的名字是因为是我介绍的，金琼叫写成我的名字，金琼没有还过本金和利息。3、被告人金琼的供述和辩解证实，利息5%，还了12个月利息18万元。（二十四）向李某5、范某1借款510万元的事实2012年4月12日，被告人金琼以高利息为诱饵，向范某1借款110万元；2012年4月27日，金琼以高利息为诱饵，向李某5、范某1借款300万元；2012年5月7日，金琼以高利息为诱饵，向范某1借款100万元，共计借款510万元。金琼还款169.85万元，尚有340.15万元借款至今未还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、李某5、范某1出具说明材料一份、借条、抵押合同、收条、房产证复印件证实，2012年4月27日，金琼以红果育才路才子家园商住楼Ａ栋2层2-26、2-27号房产作抵押，向李某5、范某1借款300万元；2012年5月7日，金琼以才子家园商住楼Ａ栋2层2-26、2-27（房产证00××46、00××47）作抵押，向范某1借款100万元；2012年4月12日，范某1借款110万元给金琼。李某5、范某1证实二人共借款510万元给金琼，其中李某5借款414万元，范某1借款96万元，共收取金琼利息52.5万元，其中李某5收取27.5万元，范某1收取25万元。2、扣押物品清单证实，从范某1处依法扣押编号为盘房权证字第××号房产证（伪造）一本。3、还款清单、银行回单、流水记录（公补充侦查卷3P92-93）证实，金琼还款169.85万元。4、被害人李某5的陈述证实，我的钱被金琼借了414万元，2012年4月27日，金琼跟我借了300万现金，说好5分月利息，说是用盘县育才路才子家园商住楼Ａ栋2层2-26、2-27号房产作抵押，说是拿到煤矿用，得过三个月利息后，就没有再得了。借条都是金琼亲自签的。我给她的钱都是现金。5、被害人范某1的陈述证实，我于2012年4月12日借110万钱给金琼，是5分月利息，她付我月利息是从2012年5月份开始的，得了5个月利息，还有100万的借款是李某5来报案的，总的210万元，得了52.5万元的利息。我和金琼是朋友关系，有两套房子作为抵押的，盘房权证盘县字第××号、盘房权证盘县字第××号房产证，房子在盘县红果开发区，两套房子已经被卖掉了，房产证倒是真的，只是她还没有过户而已。我不知道这两套房子是卖给谁，别人已经住在里面了，是抵押给我之前就已经卖掉的，我每次与金琼的经济往来都是汇款，很少有现金，我之前和李某5一起在盘县大酒店开“金盛寄卖行”，借钱的时候是以公司的名义借的，但是后来我们分开了，就把账也分开了。6、被告人金琼的供述和辩解证实，我跟李某5借410万元，五分利息，是在里借的，写的借条，具体时间我忘记了，这些都是还了部分利息，本金还在的，是用我红果镇金鼎嘉园的房产作抵押的。（二十五）向张某4借款125万元的事实2012年4月30日、2012年11月14日，被告人金琼以高利息为诱饵，向张某4借款125万元。金琼还款26万元，尚有99万元借款至今未还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、借条证实，2012年4月30日，金琼用红果育才路才子家园商住楼Ａ栋1层1-7号（盘房权证盘县字第××号）作抵押，向黄凤借款70万元；2012年11月14日，张某4借款55万元给金琼，无抵押。2、流水记录、银行回执证实，金琼还款26万元。3、被害人张某4的陈述证实，2012年4月30日，金琼跟我妻子黄凤借钱70万元，用盘县第××号房产证（盘县才子家园Ａ栋一层1-7号房子）作抵押，说好四分月利息，2012年11月14日，金琼又跟我借钱55万元，没有抵押，说好四分月利息，一共是125万元。金琼跟我妻子借钱说是才子家园房子装修，跟我借钱说是投资威宁大山煤矿，借条都是金琼亲自签的。我给她的钱都是现金。本金没有还我，利息支付了8.4万。这8.4万元利息是之前借的70万3个月的利息。后来借的55万没有收到利息。4、被告人金琼的供述和辩解证实，这笔借款首先是以黄凤的名字借的，后来借款名字又变成张某4，总共两次，在变更借据时把当时付不清的利息加在借据里，利息20%、14%，总计已付本息94.65万元。（二十六）向易某借款16万元2008年12月23日、2009年12月9日，被告人金琼以高利息为诱饵，向易某借款16万元。金琼还款13.95万元，尚有2.05万元借款至今未还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、借条证实，2008年12月23日，金琼用杜鹃西路天一公司隔壁门面20平方米作抵押，向易某借款5万元；2009年12月9日，金琼用杜鹃西路门面一间作抵押，向易某借款11万元。2、还款清单、银行回单、流水记录证实，金琼还款13.95万元。3、被害人易某的陈述证实，我和金琼是朋友关系，金琼说她要借钱用，说好3分利息，我于2008年12月23日借了5万元给她，用位于红果杜鹃西路天一公司隔壁门面20平方米作抵押，我从来没有得过利息；我于2009年12月9日借了11万元给她，她写借条给我，用位于平方米房产作抵押，我从来没有得过利息。我给她的钱都是现金，金琼说借钱入股威宁大山煤矿，她说她有煤矿，曲靖有房子，红果有房子有酒店，在红果育才中学有股份，所以我才借的。4、被告人金琼的供述和辩解证实，对起诉书指控无异议，还款是11.52万元。（二十七）向张某5借款31.5万元的事实2012年12月3日、2012年12月4日，被告人金琼以高利息为诱饵，向张某5借款31.5万元至今未还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、借条、协议书证实，2012年12月3日，张某5借款15万元给金琼；2012年12月4日，张某5借款16.5万元给金琼，奥迪Ａ6车系金琼用谌某身份购买。2、被害人张某5的陈述证实，我于2012年12月3日借了15万元给金琼，2012年12月4日借了16.5万元给金琼，借款用途是拿去付陈某3的利息，陈某3当时就在场，是一角月利息，是拿她的奥迪Ａ6作抵押的，还给我签了一份协议，当时就把车钥匙和行车证拿给我，我去开车的时候车已经被张某6扣留了。我借给金琼的钱都是现金，我和她是朋友关系，她告诉我红果金鼎嘉园酒店收益很好，又用车给我做抵押，所以我才敢借钱给她。金琼本金和利息都没有还过我。3、被告人金琼的供述和辩解证实，利息为1万元每天100元的高利贷，是换过借据的，借据里加得有利息。利息付了多少我记不住了。（二十八）向黄某1借款20万元的事实2012年4月25日，被告人金琼以高利息为诱饵，向黄某1借款20万元至今未还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、借条证实，2012年4月25日，黄某1借款20万元给金琼。2、证人屠某2的证言证实，我与黄某1四年前同居，只是没有办理结婚证。金琼和黄某1的债务关系与我没有关系。我曾经借过钱给金琼，只是她都还了，有的是现金，有些是银行转账。3、被害人黄某1的陈述证实，我和金琼是朋友关系，金琼说她借钱装修才子家园酒店，给我4分月利息，我就借了30万元给她，并写了张借条给我，是用盘县才子家园作抵押，之后她还了我10万元，还剩余20万元。她说她在威宁大山煤矿有10%的股份，她的金鼎嘉园生意好得很，我才敢借的。4、被告人金琼的供述和辩解证实，我不认识这个人，对于这笔钱我没有印象了。（二十九）向陶政凯借款100万元的事实2011年4月21日，被告人金琼以高利息为诱饵，向陶政凯借款100万元。金琼还款80万元，尚有20万元借款至今未还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、借条、承诺书证实，2011年4月21日，陶某1借款100万元给金琼；2012年11月30日，金琼向陶某1作出书面保证，承诺用“金鼎嘉园酒店”作抵押担保，如不能按期偿还，除偿还完汇通小额贷款公司的债务外，剩下资金优先偿还陶某1。2、还款清单、银行回单、流水记录证实，金琼还款80万元。3、证人陶某2的证言证实，陶某1是我堂兄弟，他借了100万元给金琼，是我帮他办借贷手续的，借条是签陶某1的名字，于2011年4月21日跟我公司贷款100万元，借款用途是威宁大山煤矿流动资金运转，五分月利息，没有什么作抵押，借期是至2012年12月31日止。2012年11月30日写了一份承诺书给我说是用金鼎嘉园酒店作抵押，说是汇通小额贷款公司抵押除外可以抵押给我。我给金琼的钱都是从红果工商银行打款的。我得过75万元左右的利息，本金没有得过。4、被害人陶某1的陈述证实，我和陶正擂是堂兄弟关系，陶正擂借金琼的钱事实上是我的，我和金琼说好后，是陶正擂帮我去办的手续，所以借条上写成我的名字。5、被告人金琼的供述和辩解证实，对本金没有异议，利息5%，已付利息95万元。（三十）向伍某2借款20万元的事实2012年11月19日、2012年11月21日，被告人金琼以高利息为诱饵，向伍某2借款20万元。金琼还款0.4万元，尚有19.6万元借款至今未还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、借条证实，2012年11月19日，伍某2借款10万元给金琼；2012年11月21日，伍某2借款10万元给金琼。2、收条证实，伍某2收到金琼还款4000元。3、被害人伍某2的陈述证实，我于2012年11月19日、2012年11月21日分2次借20万元钱给金琼，借款用途是装修酒店，三分月利息，2次都是有借条的，我从来就没有得到过利息，没有什么抵押。我给金琼的钱都是现金。她告诉我她在金鼎嘉园、才子家园、育才中学有很多房子，在威宁有煤矿，叫我借钱给她，她还说她条件很好，所以我才敢借钱给她。4、被告人金琼的供述和辩解证实，对本金没有异议，利息是以天计算的，基本上是三天给一次利息。（三十一）向张某6借款41.1万元的事实2012年12月6日，被告人金琼以高利息为诱饵，向张某6借款41.1万元至今未还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、借条证实，2012年12月6日，金琼用金鼎嘉园酒店及奥迪Ａ6贵Ｂ×××××轿车作抵押，向张某6借款41.1万元。2、被害人张某6的陈述证实，我和金琼是朋友关系，金琼说她借钱还账，给我2分月利息，我就借了她41万元，并写了张借条给我，是用盘县“金鼎嘉园酒店”和她的奥迪Ａ6贵Ｂ×××××作抵押的。我给她的钱有现金也有打款，我拿了16万现金给她，打款是用我的农行账户62×××18打在她农行账户的，她的账户我忘记了。她说她在威宁大山煤矿有10%的股份，育才中学有30%的股份，利息也能按时给我，她的金鼎嘉园生意很好，我才借的。3、被告人金琼的供述和辩解证实，与起诉书指控差不多，付了部分利息。是刘某2介绍的，利息是以天计算的。（三十二）向谌某借款70.4万元的事实2011年10月20日至2012年12月8日，被告人金琼以高利息为诱饵，用假房产证（盘房权证字××号）作抵押，多次向谌某借款70.4万元。金琼还款66.15万元，尚有4.25万元借款至今未还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、借条证实，2011年10月20日，谌某借款17万元给金琼，金琼承诺用自己房产作抵押；2012年1月4日，谌某借款15万元给金琼；2012年6月2日，谌某借款20万元给金琼，金琼承诺用杜鹃西路房产3楼住宅作抵押；2012年6月25日，谌某借款12万元给金琼；2012年12月8日，谌某借款64000元给金琼。2、提取笔录、鉴定文书证实，从谌某处提取并扣押的盘房权证字第××号房产证一本。经鉴定，该房产证系假证。3、还款清单、银行回单、流水记录（公补充侦查卷3P94-97）证实，金琼还款66.15万元。4、被害人谌某的陈述证实，我的钱被金琼借了1004000元，2011年10月20日，金琼跟我借了17万元，说好5分月利息，说是用本人房产证作抵押，但是没有说哪里的房产，说是买红果才子家园房子；2012年1月4日，金琼跟我借了15万元，说好5分月利息，没有什么抵押，说是买红果才子家园的房子；2012年5月26日，金琼跟张某3借了30万元，说好5分月利息，是用我丈夫的红果开发区9号地财产保险公司宿舍抵押，因为到期他没有还清，所以是我承认还张某3；2012年6月2日，金琼跟我借了20万元，说好5分月利息，没有什么抵押，说用到威宁大山煤矿，她说她有10%的股份；2012年6月25日，金琼跟我借了12万元，说好5分月利息，没有什么抵押，说是用到威宁大山煤矿；2012年12月8日，金琼跟我借了64000元，说好5分月利息，没有什么抵押，说是用到威宁大山煤矿。我借钱给她是有抵押的，她给了我三个房产证，都是假的，现在被她骗走了两个，还剩一个，连我的真房产证都被她骗走了。借条都是金琼亲自签的。她跟我说她在威宁大山煤矿有10%的股份，至于有没有我不知道。她的奥迪Ａ6车是用我的名字按揭的，但是她从10月份就已经付不起钱了，所以抵押给我了，只是口头承诺，没有什么依据，我在还款，车现在不知道在哪儿。我每一次给她的钱都是给的现金。5、被告人金琼的供述和辩解证实，我和谌某借款和还款特别频繁，有一部分还款没有收条，借款利息是5%和6%。起诉书指控借款金额70.4万元，有部分款转账后没有要回借条。已还本息应为87.1万元。（三十三）向毕某1借款30万元的事实2011年2月18日，被告人金琼以高利息为诱饵，向毕某1借款30万元至今未还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、借条证实，2012年6月18日，毕某1借款71.6万元给金琼。2、辩护人当庭提供的借条证实，2011年2月18日毕某1借款30万元给金琼；2011年2月24日毕某1借款2万元给金琼（利息）。3、被害人毕某1的陈述证实，我于2012年6月18日借716000元给金琼，金琼已故的老公李朝文是我同学，所以我们认识。2012年6月初，我在盘县酒店吃饭时遇到金琼，她告诉我说她有困难，叫我帮帮忙。2012年6月18日，我在金鼎嘉园酒店借钱716000元给金琼，她写了张借条给我。她说她在一个煤矿上用。我借钱给她没有抵押，我觉得是好朋友我才借的，我给她的钱都是现金。我没有得过金琼利息和本金，因为我和她老公是同学，她老公过世了，我同情她才借的，说过五分月利息，但是都没有得过。金琼说借款本金是30万元就算30万元，本来借条上的全部是本金，也就是71.6万元，多少为了好处理，就算是30万元。4、被告人金琼的供述和辩解证实，借款本金是30万元，利息14%，付过部分利息，71.6万元这个借条是加上利息的，加在借条里的利息大概有40多万。（三十四）向王某3借款276万元的事实2012年1月19日，被告人金琼以高利息为诱饵，向王某3借款276万元至今未还。共同借款人为冯才军。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、借条、借款协议证实，2012年1月19日，金琼以红果育才路商铺（房产证号盘房权证盘县字第××号）作抵押向王某3借款300万元；2012年10月4日，金琼以红果育才路商铺（房产证号盘房权证盘县字第××号）作抵押向王某3借款3067400元；2012年10月4日，金琼、冯才军与王某3签订借款协议，承诺以红果育才路商铺（房产证号盘房权证盘县字第××号）、红果育才中学金琼所持30%股份作抵押，在2012年10月19日前还清所欠王某3本金及利息共计6067400元。2、育才中学合伙协议书、国有土地使用证、房产证、抵押变更说明证实，2012年3月11日，金琼用自己在红果育才中学所持股份作为向王某3借款的抵押，原抵押给王某3的盘房权证字第××号房产证由金琼收回。3、银行流水账证实，2012年1月19日，王某3通过曲靖市商业银行打款176万元给金琼，同日王某3通过富源县农村信用社龙海分社打款100万元给金琼。4、被害人王某3的陈述证实，2012年1月19日，我借300万元钱给金琼，用她盘县红果育才路商铺，盘县第××号房产证作抵押，八分月利息，用期一个月，借款用途是买盘县育才中学的地；2012年10月4日我借300万元给金琼，还拿了一件67400元的水貂衣服，说是拿去送人，用她在盘县红果育才路商铺盘县第××号房产证和育才中学股份作抵押，八分月利息，用期一个月，说是李应冈的煤矿出事了，拿给李应冈用，利息从来没有得过。我第一次是打款，是曲靖市招商银行我的账户62×××46打给金琼账户60×××66的，打款176万元，在富源县中安信用社龙海分社打款100万元，时间是2012年1月19日；第二次是给的现金。钱都是金琼来拿的，但我认识李应冈，他在信用社上班，威宁大山煤矿是李应冈的，金琼说多少利息李应冈都要，借条是她丈夫冯才军和她两个签的，冯才军当时在场。我借给金琼的钱是300万元，我之前提供给你们的借条当中有300万元是利息，是冯才军和金琼共同借的，借条上也是冯才军和金琼一起写的，冯才军说没有关系，他会共同承担借贷责任，就算金琼还不起，他会还的，是用她在盘县的股份抵押给我的。他们借钱是说买红果育才中学的股份，我除了借条中的300万利息外，没有得过其他利息和本金，只是我借本金给她的时候从本金中扣除了24万元利息，我事实上打款给金琼的是276万元，借条是300万元。5、被告人金琼的供述和辩解证实，对起诉书指控无异议。（三十五）向何某2借款118.6万元的事实2012年12月6日，被告人金琼以高利息为诱饵，向何某2借款118.6万元。金琼还款47.6万元，尚有71万元借款至今未还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、借条、股份证明证实，2012年12月6日，金琼以个人财产和其在红果育才学校的股份作抵押，向何某2借款118.6万元；育才中学出具股份证明证实金琼在红果育才学校有30%的股份，年收入150万元。2、辩护人当庭提供的借款协议、借条证实，2011年12月5日，金琼用红果育才学校30%的股份作抵押，向何某2借款20万元；2011年5月23日，金琼用红果杜鹃西路233号房和金鼎嘉园酒楼作抵押，向何某2借款26万元；2011年8月23日，金琼用红果杜鹃西路233号房和金鼎嘉园酒楼作抵押，向何某2借款30万元；2011年5月23日、2011年8月23日，金琼借到何某2人民币26万元增加4万元总计30万元；2012年9月23日，金琼向何某2借款58万元，特别提醒本借条签字后收到借款50万元。3、还款清单、银行回单、流水记录证实，金琼还款47.6万元。4、被害人何某2的陈述证实，我和金琼不认识，是陈梅介绍我说金琼要借钱，2012年12月6日我们见面，金琼说他借钱装修她的才子家园和买育才中学股份，给我五分利息，我就借了118.6万元给她，并写了张借条给我。我是给他现金，陈梅之前给我说金琼的条件很好，利息也能按时给我。她的金鼎佳园生意很好，所有我才敢借钱给她。我得过金琼46万元左右利息。5、被告人金琼的供述和辩解证实，本金应该是60多万元，利息是15%、20%，借据换了无数次，换一次借据加一些利息，实际还款为47.6万元。（三十六）向邓查借款55万元的事实2011年5月14日、2012年10月20日，被告人金琼以高利息为诱饵，向邓查借款55万元，担保人系甘琦、冯才军。金琼还款22万元，尚有33万元借款至今未还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、借条证实，2011年5月14日，邓查借款50万元给金琼；2012年10月20日，邓查借款5万元给金琼，担保人系甘琦、冯才军。2、还款清单、银行回单、流水记录证实，金琼还款22万元。3、被害人邓查的陈述证实，我于2011年5月14日借给金琼50万，是甘琦和冯才军担保的，是4分月利息；2012年10月20日借给金琼5万，是4分月利息，没有什么抵押，从来没有得过利息。金琼每次给我借钱的时候都说是借了装修才子家园酒楼，借条都是金琼亲自签的。但她实际拿我的钱用到什么地方我不知道。我给她的是现金。金琼没有还我本金，一共付了我9万元利息。我哥邓佳敏7月份给金琼10万元，是通过我的关系借的，没有写借条。大概8月份的时候还给我哥了。转账的账号也是邓佳敏的。4、被告人金琼的供述和辩解证实，借款为55万元，利息7%，换过借条，实际还款29.2万元。（三十七）向杨某3借款421万元的事实2011年12月14日至2012年12月14日，被告人金琼以高利息为诱饵，多次向杨某3借款421万元。金琼还款133万元，尚有288万元借款至今未还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、借条、抵押借款合同、银行回执证实，2011年12月14日，金琼以盘县育才路才子家园商住楼Ａ栋2层2-24号（盘房权证盘县字第××号）作抵押向杨某3借款312万元；2012年4月18日，金琼以盘县育才路才子家园商住楼Ａ栋1层1-18号（盘房权证盘县字第××号）作抵押向杨某3借款348万元；2012年8月14日，金琼以盘县育才路才子家园商住楼Ａ栋1层1-18号（盘房权证盘县字第××号）作抵押向杨某3借款336万元；2011年12月14日，杨某3工行账户62×××99转账300万元到金琼工行账户62×××48。2、还款清单、银行回单、流水记录证实，金琼还款133万元。3、被害人杨某3的陈述证实，我于2011年12月14日借372万元给金琼，当时合同约定是于2012年6月13日还款，在2012年2月13日还了我12万元，还有一次还了我12万元，总的还了我24万元，但是到2012年4月14日我去找金琼要钱，她还不起，就和我商量延长借款期限。我就同意了，我们就在当天补签了一份延期合同，期限是到2012年8月15日，在此期间还我本金48万元。到2012年8月14日我去找金琼要钱，她还是无法还，就又和我商量延长借钱期限，并且还叫我多借36万元现金给她，我同意了，又补签了份合同，借款期限到2012年11月13日。到期还没有还我，到2012年12月14日又补签了一份协议，并且我又借了12万元给她，但是这12万元她很快就还我了，我总的是借了421万元给金琼，她总的还过我121万元，还剩余300万。金琼说她借钱装修红果镇才子家园酒店和买育才中学股份。4、被告人金琼的供述和辩解证实，实际借款为300万元，还款利息121.5万元，利息为5%，更换过借条。（三十八）向唐某1借款30万元的事实2012年3月22日，被告人金琼以高利息为诱饵，向唐某1借款30万元。金琼还款8.5万元，尚有21.5万元借款至今未还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、借条、委托书证实，2012年3月22日，金琼以杜鹃西路233号一单元本人的住房一套、二单元四楼住房作抵押，向唐某1借款30万元；唐某1委托陈某5全权代理负责收回给金琼的借款30万元。2、还款清单、银行回单、流水记录证实，金琼还款8.5万元。3、被害人陈某5的陈述证实，我于2012年12月28日代唐某1借给金琼30万，四分月利息，是用杜鹃西路233号一单元金琼的住房一套、二单元四楼住房作抵押，七月份以前的得利息，后来就没有得过利息。用杜鹃西路233号一单元金琼的住房一套、二单元住房作抵押是骗我的，因为她这个房子没指明是哪个地点，哪栋楼，说的房子是假的。金琼借钱时说是投资到威宁大山煤矿，借条都是金琼自己签的，她实际拿这笔钱去做了什么我不知道。我每一次都是提现金给她的。4、被害人唐某1的陈述证实，陈某5借金琼的钱是我的，是我拿钱给陈某5借金琼的，我没有和金琼来往过，所有业务都是陈某5在做。5、被告人金琼的供述和辩解证实，借款本金30万元，还款8.5万元，对起诉书指控无异议。（三十九）向陈某6借款10万元的事实2011年1月6日，被告人金琼以高利息为诱饵，向陈某6借款10万元。金琼还款15.75万元。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、借条证实，2011年1月6日，金琼用杜鹃西路大套182平方米（4楼）住房作抵押，向陈英仙借款10万元（借条由陈某6提供）。2、常住人口登记卡证实，陈某6和陈英仙系同一人。3、流水记录证实，金琼还款给陈某715.75万元。4、被害人陈某6的陈述证实，我于2011年1月6日代唐某1借了金琼10万元，四分利息，是用杜鹃西路大套的住房一套作抵押，从来没有得过利息。杜鹃西路大套住房她是骗我的，因为她这个房子没有指明是哪个地点，哪栋楼，说的房子也是假的。金琼每次给我借钱的时候都说是投资到威宁大山煤矿，借条是金琼亲自签的。她实际拿我的钱用到什么地方我不知道。我都是提现金给金琼的。陈英仙就是我，我有两个名字，钱是我弟陈某5的，只是以我的名字写的借条，利息都是还陈某5的，到底得多少我不知道，只有陈某5知道。5、被害人陈某5的陈述证实，陈某6借给金琼的钱是我的，加上我于2012年12月28日代唐某1借给金琼的30万元，四分月利息，总的是40万元，两笔加起来得过10万元左右利息，有5万元左右是通过陈某7的名义给的，有5万元左右是我自己拿的。6、证人陈某7的证言证实，金琼给我借的钱现在借条上有23万元，金琼还过多少利息或本金给我记不得了，包括陈某5、陈某6、丁武分等人的利息或本金都是经过我再还的，从账面上看好像是他们的利息都是付给我了的，所以我的我不记得了。7、被告人金琼的供述和辩解证实，借款为10万元，利息5%，利息一直付的。（四十）向王某4借款30万元的事实2012年10月11日，被告人金琼以高利息为诱饵，向王某4借款30万元。金琼还款10万元，尚有20万元借款至今未还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、借条证实，2012年10月11日，金琼用杜鹃西路三楼3-1房子作抵押，向王某4借款30万元；2012年11月29日，金琼向王某4承诺，不按时还款，将以贵Ｂ×××××奥迪车作抵押。2、还款清单、银行回单、流水记录（公补充侦查卷4P34-36）证实，金琼还款67.7万元。3、被害人王某4的陈述证实，我于2012年10月11日借给金琼30万元，四分月利息，是用杜鹃西路三楼3-1房子作抵押，金琼每一次跟我借钱都说是买育才学校的股份，她煤矿有股份，红果镇育才中学有股份，酒店开二分店，所以我才借的。我每一次给她的都是现金。在2012年10月份之前，我和金琼就有借贷关系，我于2011年1月份和6、7月份分两次借了30万元给金琼，1月份借的是20万元，6、7月份借的是10万元。金琼也是按5分的利息给我。在2012年10月份之前还了我20万本金，12月份还了10万本金。之前借的30万本金和利息都是还清楚了的。后来借的30万，本金没有还过，可能得过她10万元左右利息。4、被告人金琼的供述和辩解证实，借款为30万元，利息为月息15%，实际付利息67.7万元，付款是从银行转账，部分付现金，还款多半是刘某5付的。（四十一）向张某7借款12万元的事实2010年12月19日，被告人金琼以高利息为诱饵，向张某7借款12万元。金琼还款6.5万元，尚有5.5万元借款至今未还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、借条证实，2010年12月19日，金琼用杜鹃西路233号四楼房产作抵押，向张某7借款12万元。2、还款清单、银行回单、流水记录证实，金琼还款6.5万元。3、被害人张某7的陈述证实，我于2010年12月19日借给金琼12万元，四分利息，是用红果杜鹃西路大套的住房一套作抵押，红果杜鹃西路大套的住房她是骗我的，因为她这个房子没有指明是哪个地点、哪栋楼，说的房子是假的。金琼每次给我借钱都说是投资到威宁大山煤矿，借条都是金琼亲自签的。她实际把钱用到什么地方我不知道。我是提现金给她的。金琼没有还我本金，一共付了65000元的利息。其中一次是金琼姓刘的厨师傅了我15000的现金，其他都是通过银行打款给我的。4、被告人金琼的供述和辩解证实，对起诉书指控无异议。（四十二）向黄某2借款28.5万元的事实2012年6月21日，被告人金琼以高利息为诱饵，向黄某2借款28.5万元。金琼还款6万元，尚有22.5万元借款至今未还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、借条、银行回执、房产证证实，2012年6月21日，金琼用红果杜鹃西路233号住房一套（房产证号盘县第××）作抵押，向黄某3借款30万元；2012年6月27日,黄某3通过工行账户62×××52转账28.5万元到金琼工行账户62×××26。2、还款清单、银行回单、流水记录证实，金琼还款6万元。3、被害人黄某2的陈述证实，我于2012年6月21日借给金琼30万元，五分月利息，是用红果杜鹃西路大套的住房一套（房产证号盘县第××）作抵押，从来没有得过利息，借条都是金琼亲自签的。我是打款给她的，钱是我借给她的，借条写成黄某3，所以打款是我姐黄某3打给她，黄某3的账号62×××52，金琼的账号62×××26。4、被害人黄某3的陈述证实，我和黄某2是姐妹关系，因为她工作忙，我去帮她办理借钱给金琼的事，事实上是她的钱，只是借条上写我的名字。5、被告人金琼的供述和辩解证实，对起诉书指控无异议。（四十三）向黄某4借款55万元的事实2012年2月29日、2012年3月1日，被告人金琼以高利息为诱饵，向黄某4借款55万元。金琼还款37万元，尚有18万元借款至今未还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、借条证实，2012年2月29日，黄某4借款45万元给金琼；2012年3月1日，黄某4借款10万元给金琼。2、还款清单、银行回单、流水记录证实，金琼还款37万元。3、被害人黄某4的陈述证实，我于2012年3月1日借给金琼10万元，4分利息，没有什么抵押；我于2012年2月29日借给金琼45万元，4分月利息，没有什么抵押；2012年11月15日借了20万元给她，没有借条，是在她的奥迪Ａ6车里给现金，金琼每次给我借钱都说借钱付利息，借条都是金琼亲自签的。她实际把钱用到什么地方我不知道。我每次都是提现金给她。我总的借了75万元给金琼，借条中没有包含利息，我得过5万元利息，本金没有还过。我总的分两次借给金琼75万元，有20万元没有借条，有借条的是55万元。4、被告人金琼的供述和辩解证实，借款实际是10万元，还款是由刘某5付的，利息以天计算，1万元1天100元，实际还款44万元，更换过借条。（四十四）向黄某5借款97.2万元的事实2011年4月8日，被告人金琼以高利息为诱饵，向黄某5借款97.2万元。金琼还款50.36万元，尚有46.84万元借款至今未还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、借条、收条证实，2011年4月28日，金琼向黄某5借款97.2万元；2012年12月7日，金琼收到黄某597.2万元。2、提取笔录、扣押清单证实，从黄某5处提取并扣押红土国用010-2号土地使用证一本。3、流水记录和辩护人提供的证据证实，金琼还款50.36万元。4、被害人黄某5的陈述证实，我于2012年12月7日借给金琼97.2万元，四分利息，是用一张无效的土地使用证作抵押，她当时还拿李应冈的一份承诺给我看，她说她在李应冈威宁大山煤矿有一千万元的股份，我从来没有得过利息。金琼每次给我借钱都说是借钱投资威宁大山煤矿，借条都是金琼亲自签的。她实际把钱用到什么地方我不知道。我每次都是提现金给她。5、被告人金琼的供述和辩解证实，实际借款在50万元左右，原来借款名字为刘飞，利息1万元1天100元，总计还款114.32万元。（四十五）向杨某4借款38万元的事实2012年9月16日、2012年10月13日、2012年11月14日，被告人金琼以高利息为诱饵，向杨某4借款38万元至今未还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、借条证实，2012年9月16日，杨某4借款25万元给金琼；2012年10月13日，杨某4借款10万元给金琼；2012年11月14日，杨某4借款3万元给金琼。2、被害人杨某4的陈述证实，我于2012年9月16日借给金琼25万元，4分利息，没有什么抵押；我于2012年10月23日借给金琼10万元，4分月利息，没有什么抵押；我于2012年11月14日借给金琼10万元，4分月利息，没有什么抵押。金琼每次给我借钱都说是借钱投资威宁大山煤矿，借条都是金琼亲自签的，她实际把钱用到什么地方我不知道。我每次都是提现金给她。我借了38万元给金琼，没有得过本金及利息。3、被告人金琼的供述和辩解证实，其对起诉书指控无异议。（四十六）向郭某借款25万元的事实2012年10月22日、2012年11月9日、2012年11月26日，被告人金琼以高利息为诱饵，向郭某借款25万元至今未还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、借条证实，2012年10月22日，昌泰担保公司郭某借款10万元给金琼；2012年11月9日，郭某借款12万元给金琼；2012年11月26日，张秀芬借款3万元给金琼。2、被害人郭某的陈述证实，2012年10月22日金琼跟我借10万元，说好四分利息，没有什么抵押；2012年11月9日金琼又跟我借12万元，说好四分利息，用昌泰担保公司作抵押；2012年11月26日金琼又跟我妻子张秀芬借3万元，说好四分月利息，没有什么抵押。金琼每次给我借钱都说是借钱投资威宁大山煤矿，借条都是金琼亲自签的。她实际把钱用到什么地方我不知道。我每次都是提现金给她。我总的借了25万元给金琼，我没有得过利息和本金。3、被告人金琼的供述和辩解证实，其对借款本金无异议，利息是10%。（四十七）向糜某借款28万元的事实2012年7月19日、2012年9月16日、2012年10月13日，被告人金琼以高利息为诱饵，向糜某借款28万元。金琼还款1.2万元，尚有26.8万元借款至今未还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、借条证实，2012年7月19日，糜某借款10万元给金琼；2012年9月16日，糜某借款8万元给金琼；2012年10月13日，糜某借款10万元给金琼。2、流水记录证实，金琼还款1.2万元。3、被害人糜某的陈述证实，我于2012年7月19日借金琼10万元，四分月利息，没有什么抵押；2012年9月16日金琼又跟我借8万，说好四分利息，没有什么抵押；2012年10月13日金琼又跟我借10万元，说好四分利息，没有什么抵押，总的28万，我得过点利息，但是都是通过六盘水昌泰寄卖行李某1转给我的，只是具体数据记不清了，我和郭某的都是通过李某1转给我们的，没有得过本金。金琼每次给我借钱都说是借钱投资威宁大山煤矿，她说她有10%的股份，借条是金琼亲自签的，她实际把钱用到什么地方我不知道，我每次都是提现金给她。4、被告人金琼的供述和辩解证实，其对本金没有异议，利息是10%和12%，利息还款一部分。（四十八）向黄某6借款550万元的事实2012年12月15日，被告人金琼以高利息为诱饵，向黄某6借款550万元。金琼还款190.7万元，尚有359.3万元借款至今未还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、借条证实，2012年12月15日，黄某6借款650万元给金琼。2、辩护人当庭提供的借条证实，2010年6月21日，黄某6借款9万元给金琼；2011年1月14日，黄某6借款7万元给金琼；2011年1月27日，黄某6借款10万元给金琼；2011年3月6日，黄某6借款30万元给金琼；2011年10月27日，黄某6借款20万元给金琼；2011年11月10日，黄某6借款30万元给金琼；2011年11月23日，黄某6借款10万元给金琼；2011年12月16日，黄某6借款68万元给金琼；2012年1月20日黄某6借款40万元给金琼；2012年2月14日，黄某6借款30万元给金琼；2012年3月30日，黄某6借款40万元给金琼；2012年3月30日，黄某6借款110万元给金琼；2012年5月16日，黄某6借款85万元给金琼；2012年7月14日，黄某6借款110万元给金琼；2012年9月15日，黄某6借款550万元给金琼。3、辩护人当庭提供的合作协议证实，2011年6月5日，黄某6投资50万元买断金琼6亩土地，即盘县畜产品批发市场建设项目。4、还款清单、银行回单、流水记录证实，金琼还款190.7万元。5、被害人黄某6的陈述证实，2012年8月左右金琼跟我借了650万，没有什么抵押，说好五分利息；2012年12月15日金琼又跟我重新写了一张借条，还有30万我借给金琼的，没有借条，是我取款叫刘飞送给她的，时间是2012年11月底，从来没有得过利息。金琼每次给我借钱都是说投资李应冈的威宁大山煤矿，她说她和李应冈合伙做煤矿，借条都是金琼亲自签的，她实际把钱用到什么地方我不知道。我每次都是提现金给她。我总的分多次借了650万元给金琼，我总的得过她100万元利息，这100万元是写进借条里的，也就是说650万元包含100万元利息，本金是550万元。6、被告人金琼的供述和辩解证实，黄某6借给我的本金只有200万左右，具体要看相关借条，她的钱是1万元每天给100元的利息，所以她叫我写了张总的借条，好像是六百多万，其他的我记不起来了，所有的我都有原始借条的，只是记不得了，我会给你们提供的。（四十九）向刘某2借款42万元的事实2012年1月1日至2012年12月9日，被告人金琼以高利息为诱饵，多次向刘某2借款共计42万元。金琼还款60.6万元。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、借条复印件证实，2012年1月1日，刘某2借款10万元给金琼；2012年3月22日，刘某2借款6万元给金琼；2012年11月23日，刘某2借款5万元给金琼；2012年12月9日，刘某2借款21万元给金琼。2、还款清单、银行回单、流水记录证实，金琼还款60.6万元。3、辩护人提供的收据、借条、流水记录证实，2012年3月28日，金琼借款2万元给刘某2；2012年10月10日，刘某2收到金琼6万元；流水记录一张支付刘某23万元。4、被害人刘某2的陈述证实，我于2012年1月1日借10万元钱给金琼，2012年3月22日借6万元钱给金琼，2012年11月23日借5万元钱给金琼，2012年12月9日借21万元钱给金琼，借款用途是周转资金，总的42万元。我之前就借过钱给她，经常借经常还，现在这42万元本金没有还，得过8万元左右利息。5、被告人金琼的供述和辩解证实，起诉书指控的借款金额加得有利息，借款实际是37万元，利息为1万元1天100元，实际还款58.1万元。（五十）向张某8借款30万元的事实2012年9月28日，被告人金琼以高利息为诱饵，向张某8借款30万元，保证人系刘某2。金琼还款3.2万元，尚有26.8万元借款至今未还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、借条证实，2012年9月28日，张某8借款30万元给金琼，保证人系刘某2。2、还款清单、银行回单、流水记录证实，金琼还款3.2万元。3、被害人张某8的陈述证实，我于2012年9月28日借30万元钱给金琼，借款用途是周转资金，三分月利息，没有什么抵押，刘某2是保证人。我是从网上银行汇款给她，我和她是普通朋友关系，她向我吹，她家在威宁煤矿有股份，育才中学有股份，条件很好，所以我才把钱借给她的。金琼还没有还我本金，一共付了我24000元利息。4、被告人金琼的供述和辩解证实，借款金额是30万元，利息6%，已还利息3.3万元，借款转10万元借刘某2，我只借张某820万元。（五十一）向唐某2借款151万元的事实2010年10月至2012年11月15日，被告人金琼以高利息为诱饵，多次向唐某2借款共计151万元。金琼还款61.15万元，尚有89.85万元借款至今未还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、石桥信用社出具的收入证明、借款合同、育才学校合伙协议证实，2012年11月15日，金琼以红果育才学校合作协议一份作抵押，向唐勇借款151万元。2、还款清单、银行回单、流水记录证实，金琼还款61.15万元。3、证人董某的证言证实，时间我已经忘了，当时我是去盘县吃酒，看见有些人在金鼎嘉园一楼的一个包厢内吵，我就去看热闹，听见好像是说金琼借钱的事，有好些人在要钱的事，当时唐某2也在场，我听唐某2说她借了170多万元给金琼，金琼还不起了，唐某2就主动说砍了28万元的利息给金琼，叫金琼赶快还，金琼也同意，还现写了张借条。我记得当时还有张某3和她丈夫在场，其他的我不认识，我借钱给唐某2，唐某2又借钱给金琼。4、证人范某3的证言证实，唐某2借钱给金琼，因为还不起，唐某2就砍了20多万利息给金琼，我在现场，亲眼看见听见的。砍利息就是不要利息的意思，唐某2借了多少钱给金琼我不知道，当时在场的有五六个人，我不认识，是在盘县金鼎嘉园金琼的酒楼里，是一楼进门左手边第二个包房。5、证人肖某的证言证实，2012年11月份的时候我和唐某2、张某3、范某3去金鼎嘉园饭店找金琼要钱，当时金琼说还不起唐某2的钱，唐某2就同意砍28万元的利息，砍利息就是不要那一部分利息了。6、被害人唐某2的陈述证实，我的钱被金琼借了151万，金琼是认识的朋友，她说她买育才学校要用钱，她要借钱给李应冈去威宁的煤矿用，所以她于2010年10月份开始向我借钱，刚开始说是三分利息，一直到现在借151万元钱，分九次借的，具体时间忘记了，只记得有两笔是从银行走的，有一笔是2011年9月26日20万元，是从红果建设银行打款给金琼，我的账号是43×××42，金琼的忘记了，小票丢了。第二笔是从红果农业银行打款给金琼的，我的账号是62×××10，金琼的忘记了，小票丢了。其他的都是给现金的。九次是分别写借条的，2012年11月15日金琼总的写了一张151万元的借条给我，我记得有30万是金琼借的，叫李应冈去城关找我拿的，当时李应冈还出示了一张他本人的工资收入证明给我，当时他说：“你还怕我还不起，我的工资证明在这里，我拿工资证明给你作抵押。”金琼每次给我借钱基本上都说是付威宁煤矿的工资。有些钱是拿给信用社的李应冈的，有些钱是给的高利息，她有的高利息甚至达到3角、2角的高利。我没有什么职业，她现在没有能力还这些钱了，后期只要有人借钱给她，她就要了，不管利息怎么高。她根本不想还这些钱了，她也没有钱了，就连几百元钱就要向朋友借了，酒店的肉钱和菜钱可能就已经有100万元的债务了，酒店工人工资也无法给。她本来想跑的，是我们债主一直在她家楼下看守着她，所以才没有跑了。她告诉我她的钱一部分是给利息，一部分是拿给李应冈用，有些钱就是李应冈叫她借的。她曾告诉过我，李应冈拉扯信用社的钱用，还不起了，要帮李应冈借钱，还叫我保密。我和金琼是普通朋友关系，谌某介绍我认识她的，她说的煤矿是威宁大山煤矿，她说她在煤矿上有10%的股份。借条上是唐勇的名字是因为他是我儿子，只是写借条时写我儿子的名字，实际上都是我办理的。我是以我儿子唐勇的名义借钱给她的。我总的借了179万元，她给了我35.17万元的利息，2012年11月份，因为大家觉得她还不起了，已经资不抵债，我就在2012年11月15日主动砍了28万元的利息给她，所以她就写了张借条给我，也就是将原来的179万元借条换成151万元。我之前写的179万元的借条被她收了，写了151万元的借条给我，有证人张某3、肖某、董某、范某3等人在场，是在盘县金鼎嘉园一楼的第二包房。7、被告人金琼的供述和辩解证实，借款总计应为90多万元，多次更换借条，已被唐某2毁掉，利息为3%、5%，现在的借条加有约半年的利息。（五十二）向沈某1借款10万元的事实2011年10月20日至2012年6月18日，被告人金琼以高利息为诱饵，多次向沈某1借款10万元。金琼还款12.2万元。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、借条证实，2011年10月20日，沈某1借款5万元给金琼；2012年4月20日，沈某1借款2万元给金琼；2012年5月20日，沈某1借款1万元给金琼；2012年6月18日，沈某1借款2万元给金琼。2、还款清单、银行回单、流水记录证实，金琼还款12.2万元。3、被害人沈某1的陈述证实，我于2011年10月20日借了5万元给她，2012年4月20日借了2万元给她，2012年5月20日借了1万元给她，2012年6月18日借了2万元给她，3分月利息，没有抵押，总的借了10万元现金给金琼。之前借过5万元，借了一年左右，四分月利息，但是连本带利都还了的，最后这10万我得了4万多利息，邓加理是我老公，有些利息就是付给他的。两次借款我总的得了8万多利息。4、被告人金琼的供述和辩解证实，借款金额为10万元，利息为1万元1天100元，已付利息22万元。（五十三）向桂某借款20万元的事实2010年8月24日，被告人金琼、借款人冯才军向桂某借款20万元。金琼还款9.6万元，尚有10.4万元借款至今未还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、借条证实，2010年8月24日，桂某借款20万元给金琼、冯才军。2、还款清单、银行回单、流水记录证实，金琼还款9.6万元。3、被害人桂某的陈述证实，金琼是我老公的同事冯才军的老婆，我于2010年8月24日借了20万给她，说好用期三个月，没有什么抵押，当时是冯才军和金琼找到我丈夫和我，说金琼在什么地方买煤矿要用钱，所以我才借他们的。我给她的钱都是现金，金琼借钱时说她借到煤矿上用，因为是熟人，所以我才敢借，没有得过利息和本金。4、被告人金琼的供述和辩解证实，借款金额20万元，利息4%，已还款应为12.28万元。（五十四）向查某借款1万元的事实2011年12月30日,被告人金琼以高利息为诱饵，向查某借款1万元至今未还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、借条证实，2011年12月30日，查某借款1万元给金琼。2、被害人查某的陈述证实，我和金琼是认识的朋友，2011年12月30日她给我借款一万元用，说好给我2分月利息，当天在她酒店写的借条，我从来没有得过利息。她没有说借钱干什么用，只说差钱用，没有什么作抵押，沈明惠在场。我觉得她条件还可以，应该还得起。3、被告人金琼的供述和辩解证实，对起诉书指控无异议。（五十五）向彭某借款10万元的事实2012年3月6日，被告人金琼以高利息为诱饵，向彭某借款10万元。金琼还款1万元，尚有9万元借款至今未还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、借条证实，2012年3月6日，彭某借款10万元给金琼2、被害人彭某的陈述证实，我于2012年3月6日借10万钱给金琼，用红果杜鹃西路金琼2单元4楼作抵押，四分月利息。金琼每一次给我借钱都说是投资威宁煤矿，借条是金琼亲自签的。她实际拿钱用到什么地方我不知道。我给她的都是现金，金琼没有还过我本金，一共付了1万元的利息，是通过王某4转给我的。3、被告人金琼的供述和辩解证实，其对起诉书指控无异议。（五十六）向范某2借款61.62万元的事实2012年10月22日，被告人金琼以高利息为诱饵，向范某2借款61.62万元。金琼还款3.18万元，尚有58.44万元借款至今未还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、借条、银行流水账证实，2012年10月22日，金琼以本人在红果开发区的自有房产（盘房权证盘县字第××号）作抵押，向范某2借款65万元；同日，陈华银行账户转账50万元，10月23日转账11.62万元。2、被害人范某2的陈述证实，我和金琼是朋友关系，她说她煤矿要发工资需要用钱，叫我帮她渡过难关。2012年10月22日我们见面，在她住的地方她签了张借条给我，给我五分月利息，我就借了65万元给她，用红果镇开发区杜鹃西路的自有房产作抵押，房产证号第××号，后来房产证被他骗回去了，房产证是真是假我不知道。是扣除一个月零九天的利息用我丈夫陈华的银行账户打款的。她借钱到底是何用我不知道，金琼说她有煤矿股份，条件很好，利息也能按时给我，她的金鼎佳园生意好得很，所以我才敢借。我得过3.18元的利息，当时借钱是65万，扣除利息后打款给她，实际打款618200元，只是借条上写的是62万元。3、被告人金琼的供述和辩解证实，本桩借款记不清。（五十七）向马某借款162万元的事实2012年12月6日，被告人金琼以高利息为诱饵，向马某借款162万元。金琼还款12.8万元，尚有149.2万元借款至今未还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、借条、收条证实，2012年12月6日，金琼以红果经济开发区杜鹃西路一层商业房的房屋（盘房权盘县第××号）作抵押向马某借款162万元;金琼于2012年12月7日收到马某162万元。2、还款清单、银行回单、流水记录证实，金琼还款12.8万元。3、被害人马某的陈述证实，我于2012年12月7日借给金琼162万，是用她的盘县红果开发区一层商业房（房产证号盘第××）作抵押，四分月利息，从来没有得过利息。金琼每一次给我借钱都说是借了还利息、办煤矿，借条是金琼亲自签的。她实际拿钱用到什么地方我不知道。我是从盘县红果建设银行打40万元给她的，是用我朋友蒋先丽的账户打给她的，其余给的是现金，她的账户我忘记了。4、被告人金琼的供述和辩解证实，借款借据无数次更换，借款在40万元左右，由蒋先丽转借给马某的，利息为1万元1天200元，在2012年12月6日最后一次更换借据。（五十八）向李某6借款30万元的事实2012年3月8日，被告人金琼以高利息为诱饵，向李某6借款30万元。金琼还款5.4万元，尚有24.6万元借款至今未还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、借条证实，2012年3月8日，金琼以本人现拥有的一辆奥迪Ａ6贵Ｂ×××××车作抵押向李某6借款30万元。2、流水记录证实，金琼还款5.4万元。3、被害人李某6的陈述证实，我于2012年3月8日借给金琼30万元，用她的奥迪Ａ6（贵Ｂ×××××）作抵押，5分利息。我得过金琼4万元利息，金琼每一次给我借钱都说是投资威宁煤矿，借条是金琼亲自签的，她实际拿钱用到什么地方我不知道。我是从盘县红果建设银行打24万元给她的，我的账户号是62×××93，她的账户我忘记了，有6万是给的现金。4、被告人金琼的供述和辩解证实，借款金额为30万元，利息为6%，还了5.4万元利息，更换过借条。（五十九）向曹某借款360万元的事实2011年4月21日、2011年9月13日，被告人金琼以高利息为诱饵，用假房产证（盘房权证盘县字第××号）作抵押，向曹某借款360万元。金琼还款465万元。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、借条证实，2011年4月21日，金琼以杜鹃西路金鼎嘉园房产（房权证盘县字第××号）作抵押，向曹某借款160万元；2011年9月13日，金琼以杜鹃西路金鼎嘉园房产（房权证盘县字第××号）作抵押，向曹某借款200万元。2、提取笔录、扣押清单、鉴定文书证实，从曹某处提取并扣押盘房权证盘县字第××号房产证一本，经鉴定，该房产证系假证。3、工行回单证实，2012年6月4日，金琼打款18万元给曹某。4、辩护人提供的收据、银行回执证实，2011年5月23日曹某收到金琼现金8万元，2011年6月20日曹某收到金琼现金8万元，2011年7月1日曹某收到金琼现金5万元，2011年9月19日曹某收到金琼打款10万元，2011年12月27日曹某收到金琼打款15万元，2011年12月20日曹某收到金琼现金1.5万元，2012年1月19日曹某收到金琼现金18万元，2012年3月19日曹某收到金琼现金18万元，2012年5月1日曹某收到金琼现金8万元，2012年6月24日曹某收到金琼现金18万元。5、流水记录、银行回执、收据证实，金琼还款465万元。6、被害人曹某的陈述证实，我于2011年4月21日借160万元钱给金琼，四分月利息；2011年9月13日借200万元钱给金琼，四分月利息，都是用盘县金鼎嘉园房产作抵押，房产证号为盘房权证盘县字第××号，利息一直给到2012年8月份。我给金琼的钱都是打款，第一次160万元是在红果兴盘信用社用我的账户打款给金琼的账户，我和她的账户我都忘记了；第二次200万是在哪个银行打的款我忘记了，我自己去银行调取相关资料给你们，小票都不在了。我和金琼是朋友关系，她当时借钱说是在红果开发区买土地。我可能得过金琼240万元利息，本金没有还过。金琼首先是用盘房权盘县字第××号房产证作抵押，后来又换成盘房权证第××号房产证抵押，也就是现在在我手里这个房产证，00××11号房产证被金琼要走了。7、被告人金琼的供述和辩解证实，对起诉书指控的借款本金无异议，利息5%、6%，实际还款380.5万元。（六十）向温某借款84.2万元的事实2012年5月12日、2012年11月17日，被告人金琼以高利息为诱饵，向温某借款84.2万元。金琼还款118.55万元。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、借条证实，2012年5月12日，金琼用盘县红果开发区233号房一套（8-9）作抵押，向温某借款69万元；2012年11月17日，温某借款15.2万元给金琼。2、还款清单、银行回单、流水记录证实，金琼还款118.55万元。3、被害人温某的陈述证实，2012年5月份，金琼找到我说需要借点钱装修她的酒楼，叫我借她点钱，她给我三分的利息，前后分六七次跟我借了69万元，开始都是借一次写一张借条，后来我觉得借的钱多了，就叫她总的写一张借条给我，用她在红果开发区作抵押，并且把房产证抵押在我这里，房产证经我去房管局鉴定是真的。2012年11月份的时候，金琼又向我借了15.2万元，这15.2万只写了借条，没有抵押。我一共借给金琼84.2万元，我全部都是拿现金给金琼的，金琼分好多次付给我利息33.2万元，本金没有还过。我是反复的借钱给金琼，三万五万的借，都写了借条的，到后来金琼换成两张借条了，也就是之前我报案时提供给公安机关的两张借条，所以欠条日期前后都有还款记录。4、被告人金琼的供述和辩解证实，这笔款借的次数特别多，也换过很多次条子，总计借款84.2万元，利息为6%、8%、12%不等，实际还款122.39万元。（六十一）向张某9借款20万元的事实2011年8月9日，被告人金琼以高利息为诱饵，向张某9借款20万元。金琼还款11万元，尚有9万元借款至今未还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、借条、房产证、他项权证证实，2011年8月9日，红果开发区同舟寄卖行借款20万元给金琼，金琼用盘县字第××号房产证作抵押。2、房屋抵押合同、委托合同、借款合同、寄卖合同证实，2011年8月9日，金琼用红果开发区房产一套（盘房权证盘县字第××号）作抵押，向红果同舟寄卖行借款20万元；2011年8月9日，金琼委托红果同舟寄卖行处理房屋出售事宜（盘房权证盘县字第××号）。3、被害人张某9的陈述证实，我在盘县同舟寄卖行”，2011年8月9日金琼跟我行借款20万元，说好五分利息，并且用她在盘县（房产证盘县字第××号）作抵押，并且办了他项权证，按月利息付了十一个月的利息11万元，之后就没有付利息了。4、被告人金琼的供述和辩解证实，本桩借款记不清楚。（六十二）向刘某3借款750万元的事实2011年4月28日至2012年4月16日，被告人金琼以高利息为诱饵，多次向刘某3借款750万元。金琼还款1173.5万元。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、借款合同、借条、还款承诺书、借贷协议证实，2011年4月28日，金琼以盘县红果开发区9-25块地房产（盘房权证盘县字第××、第00××11、第00××14、第××号房产证）、土地使用权证（国用（2008）第070号，原证号（1998）红土字第032号《建设用地批准书》）作抵押，并由陈勐、冯才军作担保，向贵州黔鼎金融仓储有限公司刘某3借款400万元；2012年4月16日，刘某3借款250万元给金琼；2011年9月30日金琼承诺未能及时还款愿支付50万元违约金；2011年12月8日，刘某3借款100万元给金琼；2012年12月1日，丁某、金琼等人签的借贷协议，约定刘某3将借款债权（债权总额550万元）全部转让给丁某，金琼原来向刘某3出具的借条、借款合同及金琼向刘某3还款的还款凭据全部作废，同时金琼以盘县红果开发区9-25块地房产（盘房权证盘县字第××、第00××11、第00××14、第××号房产证）、土地使用权证（红土国用（2008）第070号）、红果育才路才子家园商住楼Ａ栋1层1-18号、1-7号（盘房权证第××号、第××号）作抵押，向丁某提供担保。2、银行回执、流水记录证实，金琼还款1173.5万元。3、证人丁某的证言（公证据卷3Ｐ138-139）证实，我和金琼是朋友关系，经朋友介绍认识的，因为我和刘某3有债务关系，经我们三个协商，刘某3转账550万元给我，金琼也承认还刘某3的钱还给我，我们还签了协议，是2012年12月1日签的。4、被害人刘某3的陈述证实，2011年至2012年之间，我分多次借钱给金琼，总的借钱是1100万元，期间她还了我一部分，到2012年12月1日止，金琼还应还我550万元，因为我和丁龙飞有债务关系，所以我们三个私下协商，将金琼和我之间的550万元债务转给丁龙飞，也就是说由金琼直接还给丁某，我们还签了一份协议。她给我说她有好多房产，她有煤矿，养殖场，也就是说她有钱，还得起我们贷款。2011年金琼还叫我打款300万元给她，她说她要从六盘水商业银行贷款，银行要看她账户的余额情况，方便打款，我打款给她后，她贷款后才还了我100万元，其余到现在还没有还，另一次是2012年4月份，她要向中国银行盘县支行贷款，又叫我打款350万元给她，也是为了应付银行，方便贷款。我大概借了金琼1450多万，因为有些没有借条，具体数字我记不清楚了。我借给金琼的月息是2.5分的，我一共收到金琼付给我的本金和利息大概1100多万，因为我和金琼账目往来频繁，具体的本金和利息各是多少我记不清楚了。2012年12月1日我和金琼结过一次账，算下来金琼还差我550万元，最后金琼总的写了一张550万元的借条给我，因为我和丁某之间有债务关系，我把金琼欠我的550万元钱转给了丁某，金琼欠我的550万直接还给丁某。5、被告人金琼的供述和辩解证实，刘某3借给我的钱我已经还清了的，总数我忘了，但是每一笔往来债务都是通过银行走的，我和丁某本身没有什么关系，但是每一次借钱还钱我是通过丁某、刘慧琼、刘某3三个人还给刘某3的，最后在刘某3的逼迫下我又签了份550万的协议给丁某，但事实上我已经还清楚刘某3的钱了，我没有差丁某的钱。（六十三）向黄某7借款20万元的事实2012年10月16日，被告人金琼以高利息为诱饵，向黄某7借款20万元至今未还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、借条证实，2012年10月16日，金琼向黄某7借款23万元。2、被害人黄某7的陈述证实，我和金琼是认识的朋友，2012年10月16日她跟我借23万元钱用，说好给我五分月利息，当天在她的酒店写的借条，我从来没有得过什么利息。她借钱没有说做什么用，只说差钱用，没有什么作抵押，我给她的是现金。我觉得她的条件还可以，应该还得起，所以我也不怕。本金是20万元，有3万元是利息。3、被告人金琼的供述和辩解证实，当时借的是20万元，23万元是加的利息，利息为1万元1天100元，还了部分利息。（六十四）向卜某借款7万元的事实2012年12月9日，被告人金琼在欠有大额外债，无法偿清借款的情况下，向卜某借款7万元至今未还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、借条证实，2012年12月9日，金琼向卜某借款7万元。2、被害人卜某的陈述证实，我借了7万元钱给金琼，我是2012年12月9日借钱给她的，当天写的借条。我和金琼是校友，没有什么作担保，我给她的是现金，没有利息，说是三天还我。3、被告人金琼的供述和辩解证实，借款7万元，利息为1万元1天200元，每天的利息是付清的。付了多少钱我记不清楚了。（六十五）向吴某2借款93万元的事实2012年6月2日，被告人金琼以高利息为诱饵，向吴某2借款93万元。金琼还款41万元，尚有52万元借款至今未还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、借条证实，2012年6月2日，金琼向吴某2借款100万元。2、还款清单、银行回单、流水记录证实，金琼还款28万元。吴某2签署意见：2016年6月2日借款100万元给金琼之前的借款全部结算清楚的，这100万元得了35万元的利息。3、金琼中国工商银行账号62×××48交易明细证实，2012年02月02日转账（卡存）930000.00无名（吴某2）62×××09。2012年05月16日汇款（卡取）200000.00吴某262×××09。4、金琼中国银行账号13×××72交易明细证实，2012年06月14日转账-70000吴某2，62×××09。5、金琼中国建设银行账号43×××20交易明细证实，2012年08月11日转账支取70000吴某26227007171570186754。2012年09月16日转账支取70000吴某26227007171570186754。6、被害人吴某2的陈述证实，我于2012年6月2日借100万元钱给金琼，说好是七分月利息，我得了三个月利息，之后就没得过了。她借钱的时候说是借钱买盘县才子家园的房子，还带我去看过，我从盘县工商银行汇款93万元，账号是62×××09，当时就扣了一个月的利息，之前也借过她100万是还清了的。7、被告人金琼的供述和辩解证实，实际借款200万元，利息7%，总还款163.5万元。（六十六）向华某借款10万元的事实2012年7月27日，被告人金琼以高利息为诱饵，向华某借款10万元至今未还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、借条证实，2012年7月27日，金琼向华某借款10万元。2、被害人华某的陈述证实，我跟金琼是朋友关系，她于2012年7月27日跟我借了10万元，是在盘县酒店签的借条，说好3分月利息，没有得过利息。我借钱给金琼没有抵押，当时金琼只是说急用，她说红果育才中学的地都是她的，而且她有酒店，所以我才敢借给她钱。3、被告人金琼的供述和辩解证实，本桩借款我记不清楚。（六十七）向潘淑华借款8万元的事实2010年7月23日，被告人金琼以高利息为诱饵，向潘淑华借款8万元。金琼还款4.2万元，尚有3.8万元借款至今未还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、借条证实，2010年7月23日，潘淑华借给金琼8万元。2、还款清单、银行回单、流水记录证实，金琼还款4.2万元。3、委托书证实，潘淑华委托王某5处理相关事宜。4、被害人王某5的陈述证实，我受我姑妈潘淑华委托来帮她报案，我以前听说我姑妈潘淑华借过钱给金琼，我就打电话告诉我姑妈这个事情，我姑妈在上海不能来，就委托我来帮她报案。潘淑华是2010年7月份时借给金琼8万元钱的，金琼当时说借8万一个月给3000元利息。潘淑华一共收到金琼36000元利息，没有写收条。5、被告人金琼的供述和辩解证实，总计借款8万元，利息4%，实际还款6.1万元。（六十八）向张某10借款30万元的事实2012年9月30日,被告人金琼以高利息为诱饵，向张某10借款30万元。金琼还款15万元，尚有15万元借款至今未还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、借条证实，2012年9月30日，金琼向张某10借款30万元。2、还款清单、银行回单、流水记录证实，金琼还款3万元，被害人张某10认可还款15万元利息。3、被害人张某10的陈述证实，我和金琼是朋友关系，2010年我借了60万元给她，5分月利息，她是还清我了的。2012年9月30日又借了30万元现金给她，得过15万元利息。她当时是说借钱办煤矿，具体在哪儿办煤矿我不知道。4、被告人金琼的供述和辩解证实，实际借款30万元，利息6%，实际还款19.5万元。（六十九）向余某借款19万元的事实2011年10月16日，被告人金琼、借款人冯才军向余某借款19万元。金琼还款6万元，尚有13万元借款至今未还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、借条证实，2011年10月16日，金琼、冯才军向余某借款20万元。2、建行盘县支行金琼账户资金走向情况证实，2011年10月17日瞿正刚转账存入金琼账户19万元。3、还款清单、银行回单、流水记录证实，金琼还款6万元。4、被害人余某的陈述证实，我和金琼是朋友关系，2011年10月16日金琼找我借钱，2分利息，写借条的时候冯才军和金琼一起写的。我借钱给金琼没有担保，当时她说借钱用于“金鼎家园”的扩展。我总的借金琼20万元，我总的得过6万元利息。瞿正刚与我是夫妻关系。5、被告人金琼的供述和辩解证实，其对起诉书指控无异议。（七十）向杨某5借款5万元的事实2012年10月16日，被告人金琼在欠有大额外债，无法偿清借款的情况下，向杨某5借款5万元。金琼还款1万元，尚有4万元借款至今未还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、借条证实，2012年10月16日，金琼向杨某5借款5万元。2、流水记录证实，金琼还款1万元.3、被害人杨某5的陈述证实，2012年10月16日，金琼打电话给我说她急用点钱，叫我借她点，当时金琼给我说用十天就还给我。因为我那时身上有5万元钱，我就拿去借给她，金琼也给我写了一张借条，过了十多天，我打电话向金琼要钱，她也没有还给我，至今没有得过利息和本金。金琼给我借钱没有说去做什么用，只说是急用，没有利息，没有抵押，她就和我说如果十天还不还钱，就叫我直接去她金鼎家园酒楼柜台上结。4、被告人金琼的供述和辩解证实，其对起诉书指控无异议。（七十一）向宁某借款200万元的事实2011年12月30日，被告人金琼以高利息为诱饵，向宁某借款200万元，担保人系王斯海。金琼还款109万元，尚有91万元借款至今未还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、借条、银行回单证实，2011年12月30日，金琼以红果镇育才路才子家园商住楼Ａ幢2层2-25号、2-××号房产（盘房权证盘县字第××号、00××45号）作抵押，向宁某借款200万元，担保人系王斯海。同日宁某从其信合账户转账200万元给金琼；2012年2月7日，金琼用金鼎嘉园经营权作抵押，收回盘房权00××45号、00××46号房产证。2、还款清单、银行回单、流水记录证实，金琼还款109万元。3、被害人宁某的陈述证实，2011年12月29日，李莉打电话给李彦彪说有个朋友需要200万用三个月，给五分月利息，问李彦彪能不能找到，当时我和李彦彪在一起，李彦彪就问我有没有，我说可以从朋友处借。2011年12月30日，金琼在金鼎家园写了一张200万的借条给我，用红果镇才子佳园商住楼Ａ幢2层2-25、2-26，房产证号为盘县字第××号、00××45号两套房子作抵押。当时有李莉和李彦彪在场，写好借条后我就去信用社一次性打了200万给金琼，2012年2月7日我去找金琼要钱，金琼和我说暂时没有钱，她找王斯海来为她担保，把两个房产证先还她，她拿去贷款，贷款到了就还我钱。后来我就隔三差五的去找金琼还我的钱，直到2012年10月份金琼还了我20万，就再没有还我钱。当时金琼和我说她拿去做金鼎家园酒楼的周转用。我打款给金琼的账号我记不清了，总的还欠我180万本金，金琼一共付了我八次利息，有一次是9万，有七次是10万，总的收到79万的利息，都是金琼打在我工商银行的账户上，金琼抵押给我的房产证是真的假的我不知道，因为后来经过王斯海担保我把房产证又还给金琼了。4、被告人金琼的供述和辩解证实，借款200万元，利息5%，还款109万元，付了10万元好处费给介绍人。（七十二）向沈某2借款20万元的事实2011年12月27日，被告人金琼以高利息为诱饵，向沈某2借款20万元，担保人系冯才军。金琼还款12.15万元，尚有7.85万元借款至今未还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、借条证实，2011年12月27日，金琼向沈某2借款20万元，担保人系冯才军。2、还款清单、银行回单、流水记录证实，金琼还款12.15万元。3、被害人沈某2的陈述证实，我和金琼是朋友关系，2011年12月20日左右，金琼打电话给我，找我借钱，说是2.5分利息。我就于2011年12月27日借了20万元给她，还和金琼签了借款合同，借款期限是一年。是冯才军担保的，借款合同和收条都是冯才军写的，他说还不起他还，这点钱砸锅卖铁都要还我的，我借给金琼的钱是现金，金琼借钱时说是装修才子家园酒店，自借钱的那天开始一直到2012年10月份左右都得利息的。是因为冯才军担保的，所以我才会借钱给金琼。金琼还没有还我本金，一共付了我12万元左右利息，现金收过5次，一共9万（其中2万四次，1万一次），其他都是通过转账给我的。4、被告人金琼的供述和辩解证实，借款20万元，利息10%，实际还款24.9万元。（七十三）向李某7借款70万元的事实2012年2月9日至2012年12月9日，被告人金琼以高利息为诱饵，多次向李某7借款共计70万元至今未还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、借条、育才学校合伙协议证实，2012年2月9日，金琼向李某7借款60万元；2012年4月7日，金琼向李某7借款10万元；2012年7月17日，金琼向李某7借款30万元；2012年12月9日，金琼向李某7借款17.2万元（利息转本金）。2、流水记录证实，金琼还款16.3万元。3、被害人李某7的陈述证实，2011年8月份左右，金琼通过我介绍买才子家园的房子，因为我帮忙她压房价，当时金琼答应买成后给我30万元的介绍费。2012年2月份，金琼和我说向我借30万到煤矿上去用，连同之前的30万介绍费打一张60万元的借条给我，按5分月利息给我，我就通过转账向金琼工行62×××48账户转了20万左右，具体数字我记不清楚了，还有一部分是现金。2012年4月份，金琼又向我借了10万，这10万是现金。2012年7月的时候，金琼和我说叫我再借她30万用两个月，等她把煤矿卖了一起还给我，如果到期不能还就用她在育才学校的股份抵押给我。这30万中有26.5万元是通过卡号尾数5020转账给金琼的，余下的是现金,金琼是和我说借到煤矿上去用。有5分、6分的月利息，利息没有收到过，2012年12月份的时候金琼和我结了一次利息，算得17.2万元，这17.2万元金琼也只是写了一张借条给我，并没有付现金。2011年8月份我、李某8以2500万向代晔转让育才学校，当时付了1100万，欠1400万，每年支付代晔欠款96万利息。之后金琼出资360万向我们购买百分之三十的股份，我和李某8各占百分之三十五。欠款部分我们三个按股份比例承担。金琼购买这百分之三十，应付360万，实际金琼直到2012年2月份左右只支付了200万，剩下的160万李某8借给金琼的。金琼最后承诺这160万，2012年12月30日以前支付李某8，如果不能按时支付,金琼自动放弃所有股权。金琼目前一共欠我117.2万元，其中我通过转账和现金给金琼70万，有30万是金琼答应给我的介绍费，17.2万元是金琼写给我的利息转为本金借条。2011年8月和9月份的时候，金琼为姚正能作担保人，从我这里分两次借了20.6万元，当时姚正能说借去做农业项目，是金琼担保我才借给姚正能的。我和金琼、李某8之间关于育才中学股份的情况，我们是2013年3月1日将育才中学股份转让给袁国立的，我们没有卖掉金琼的股份，她30%的股份是保留着的，我们转给袁国立的是我和李某8的股份。我没有和李某8共同借160万给金琼，这些钱是我借李某880万元，李某8自己又拿出80万元总的是160万元借给金琼，我没有与金琼接触，李某8从金琼处得过多少利息我不知道。4、被告人金琼的供述和辩解证实，实际借款只是40万元，有60万元为买才子家园和育才中学的好处费。利息是5%，还了部分本息。（七十四）向李某8借款240万元的事实2012年2月2日至2012年9月19日，被告人金琼以高利息为诱饵，多次向李某8借款共计240万元。金琼还款199万元，尚有41万元借款至今未还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、借条、收条、承诺书证实，2012年2月2日，金琼跟李某8借款160万元，利息4%；2012年5月2日，金琼跟李某8借款20万元；2012年9月19日，金琼跟李某8借款60万元，月息4%。2012年12月8日，金琼承诺到2012年12月30日14时前未还清李某8160万元，自愿用育才学校30%的股份赔偿李某8。2、还款清单、银行回单、流水记录证实，金琼还款199万元。3、被害人李某8的陈述证实，我和金琼是李某7介绍认识的，2011年7月份，金琼就跟我借钱，一次借了100万元，另一次借了200万元，具体时间我都忘记了。我只记得是2011年7月到9月之间，但是借期时间都不长，就在这两个月都还了的。2011年9月28日，她就来和我们商量买育才中学股份，我们经过商量就转了30%的股份给金琼，她补出360万元给我们。当时她打款200万元在我的账户上，欠的160万元转换成借条给我，是按4分月利息算，利息都是按时给的。之后她又反复的跟我借钱，10万、20万不等，都是短期借款，边借边还。只是有两笔，一笔是60万元，另外一笔是20万元还没有还，借条都在我家里，我会给你出示，到现在为止，金琼还差我240万元。我总的得过70万元的利息，但是这160万元是我和李某7两个共同的，利息也是两个共同分的。育才中学之前的股份是我和李某7各占35%，金琼占30%，但是2012年12月8日金琼曾经签了一份承诺书给我，说是在2012年12月30日14时前如果金琼还不起欠我们购买育才中学的款项，就将她的股份抵给我和李某7。由我和李某7重新分配。2013年3月份，因为金琼一直没有还钱，我和李某7先转了60%给袁国立，还剩余40%。我没有卖金琼的股份，金琼的股份还在，但是她现在必须将160万元还清，并还清她跟我和李某7借的钱，还要承担协议中所说的育才中学的外债的30%。4、被告人金琼的供述和辩解证实，实际借款为100万元，实际还款500.5万元（含育才学校的入股金）。（七十五）向张某11借款7万元的事实2012年11月14日,被告人金琼以高利息为诱饵，向张某11借款7万元。金琼还款7.85万元。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、中国工商银行流水账证实，2012年11月14日，金琼62×××26有一笔存款2万元、一笔存款5万元，共计存款7万元。2、工行打款明细证实，2012年11月14日，张某11银行卡有一笔2万元、一笔5万元，共计7万元转账。3、还款清单、流水记录证实，金琼还款7.85万元。4、被害人张某11的陈述证实，我和金琼是认识的朋友，2012年11月14日她跟我借7万元钱用，说好给我3分月利息，没有借条，没有抵押，我于2012年11月14日在盘县工商银行转账给金琼的，就是当日分两次转的，一次是5万元，一次是2万元，当时没有写借条，但是后来就一直没有找到她，我的账户是62×××56，她的是62×××26，我从工行打出一张明细来给你们。金琼借钱时没有说干什么用，只说差钱用，我觉得她条件还可以，应该还得起，所以我也不怕。金琼没有还我本金，我一共收到5.5万还是6.5万利息我记不得了，都是金琼转账给我的，没有收到过现金。5、被告人金琼的供述和辩解证实，借款7万元，实际还款16.8万元，1万元每天100元利息。（七十六）向刘某4借款30万元的事实2012年4月11日，被告人金琼以高利息为诱饵，向刘某4借款30万元。金琼还款5.4万元，尚有24.6万元借款至今未还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、借条、银行回单证实，2012年4月11日，金琼以“金鼎嘉园酒楼”经营权作抵押，向刘某4借款30万元；同日刘某4建行账户转账30万元给金琼建行账户。2、还款清单、银行回单、流水记录证实，金琼还款5.4万元。3、被害人刘某4的陈述证实，我是于2012年4月11日借30万元钱给金琼，说好3分月利息，用款期限为三个月，但是到期她还没有还，又延期到2012年11月11日。之后就没有联系上她了。我和金琼只是认识，当时是用她的房产证作抵押，但是在借条上写的是用金鼎家园酒楼的经营权作抵押，如不按时还款，我有权管理酒楼。我借钱给她都是通过建设银行用我的账户转账给金琼的账户的，我的账号55×××38，金琼的账号43×××20，是2012年4月11日汇款的。因为她说她要借钱去买煤矿，给我3分利息，所以我才借钱给她。我得了两个季度的利息，总的54000元人民币。4、被告人金琼的供述和辩解证实，其对起诉书指控无异议。（七十七）向高某借款15万元的事实2012年2月20日，被告人金琼以高利息为诱饵，向高某借款15万元。金琼还款9.81万元，尚有5.19万元借款至今未还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、借条证实，2012年2月20日，高某借款15万元给金琼。2、还款清单、银行回单、流水记录证实，金琼还款9.81万元。3、被害人高某的陈述证实，2012年2月20日，金琼打电话给我借钱，说她急用钱叫我借给她用个把月，说好4分月利息，我就借了10万元给她，给她的是现金，她就写了张借条给我，并将之前跟我借的5万元一起写进借条，所以总的是15万元。我和金琼是朋友关系，没有得过本金，我总的得过5万元利息。4、被告人金琼的供述和辩解证实，借款总计15万元，实际还款10.7万元，利息15%。（七十八）向李某9借款110万元的事实2011年5月30日、2011年12月12日、2012年9月16日，被告人金琼向其妹夫李某9借款共计110万元至今未还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、借条证实，2011年5月30日，金琼向李某9借款30万元；2011年12月12日，金琼向李某9借款30万元；2012年9月16日，金琼向李某9借款50万元。2、盘县公安局经济犯罪侦查大队出具的情况说明证实，经多次查找，无法找到李某9。3、辩护人提交的离婚证复印件证实，李某9系金琼的前妹夫。4、被害人李某9的陈述证实，我于2011年5月30日，2011年12月12日，2012年9月16日分三次一共借给金琼110万元，因为我和金琼是亲戚关系，当时借钱给她就是为了帮她一下，就没有要利息，金琼没有还过我本金，也没有收过她利息。5、被告人金琼的供述和辩解证实，本桩借款记不清。（七十九）向毕某2借款55万元的事实2012年5月26日，被告人金琼以高利息为诱饵，向毕某2借款55万元，现金担保人樊留权。金琼还款12万元，尚有43万元借款至今未还。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、借条证实，2012年5月26日，金琼以杜鹃西路233号房产作抵押，向毕某2借款55万元，现金担保人樊留权。2、还款清单、银行回单、流水记录证实，金琼还款12万元。3、被害人毕某2的陈述证实，我和金琼是朋友关系，是通过樊留权认识的，2012年5月26日，樊留权带起金琼来找我借钱，说他担保，说好4分利息，之后我就和樊留权一起去金琼家，将55万元的现金给金琼，当天在金琼家写的借条，是用杜鹃西路233号房产作抵押的，并有樊留权作担保。我总的得过12万的利息。4、被告人金琼的供述和辩解证实，总计借款50万元，总计还款12万元，利息15%。二、骗取贷款的事实2012年4月23日，被告人金琼以其名下位于贵州省盘县（盘房权证盘县字第××号）、Ａ幢2层2-24号（盘房权证盘县字第××号）、Ａ幢2层2-28号（盘房权证盘县字第××号），面积2298.92平方米，评估价值1375.21万元的商业用房作抵押担保，并在盘县房管局办理了抵押登记手续，使用伪造的威宁县大山煤矿印章伪造该煤矿股份转让协议、收入证明，向中国银行六盘水市分行盘县支行贷款795万元。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、报案材料证实，2013年1月23日，被告人金琼骗取中国银行股份有限公司六盘水分行贷款一案的发案情况。2、中国银行六盘水分行营业执照、组织机构代码证、金融许可证证实，中国银行六盘水分行的主体身份。3、威宁县炉山镇大山煤矿合伙协议书、收入证明复印件证实，金琼出资2180万元与金某合伙经营大山煤矿，金琼占大山煤矿10%的股份。4、合伙份额转让协议、公证书、委托书、大山煤矿相关证件复印件（合伙企业营业执照、组织机构代码证、采矿许可证、安全生产许可证）证实，2012年12月7日，大山煤矿由李才清、张家林转让给金某，经威宁县公证处公证，威宁县大山煤矿法定代表人张家林委托金某履行法定代表人职责（该份材料由金琼提供给中国银行办理贷款所用，系金某于2010年底向金琼提供）。5、银行贷款材料（金琼经营金鼎家园餐饮企业、两河鸿运养殖场营业执照、育才学校合伙协议、中行借记卡交易明细、租房合同、金琼奥迪车驾驶证、行驶证、金琼房产证复件）证实，金琼为申办中行贷款，向中行提交个人资产相关证明。6、调取证据通知书、抵押合同、贷款合同、他项权证复印件证实，2012年4月23日，金琼以盘房权证盘县字第××号、00××36号、00××48号房产作抵押并办理抵押登记手续，向中国银行六盘水分行盘县支行贷款795万元。7、威宁大山煤矿股份合伙转让协议、退伙协议（系股东金某提交）证实，自2010年以来，金琼在该煤矿均无股份，金琼向中国银行提交的股份转让协议系伪造。8、威宁县炉山镇大山煤矿的工商登记档案材料证实，威宁县炉山镇大山煤矿从原始建矿直至发展转让到贵州富强圣能源投资有限公司，均与被告人金琼没有任何关系。9、中国银行股份有限公司六盘水分行关于金琼个人经营贷款相关情况的说明证实，2012年1月4日，中国银行六盘水市分行盘县支行客户金琼向盘县支行提出金额为795万元个人经营贷款申请，以其名下位于盘县的商用房（面积合计2298.92平方米）作为抵押担保，抵押物经我行准入的专业评估机构评估，评估价值为1375.21万元，上述抵押物在盘县产权局办理了抵押登记，抵押物登记号为盘房盘县他字第××号，抵押合法、真实有效，贷款用于为上述抵押物的新酒楼装修。经现场调查，借款人金琼在盘县金鼎嘉园餐饮管理有限公司“金鼎嘉园酒楼”的经营正常，抵押物权属证明真实，未涉及抵押、租赁及纠纷，新分店的装修已签订装修合同，新分店的经营场所装修公司已进场装修。综合分析金琼贷款的用途、抵押物价值，以及金琼经营酒店的收入情况，其贷款用途真实合理，有足额的抵押物，且办理了合法的抵押登记手续，经营的酒店收入能完全覆盖贷款还款本息，我行进行严格的审批后于2012年4月23日发放了金琼795万元个人投资经营贷款。该笔贷款审批手续符合我行管理制度和程序，符合贷款法律规定。虽在贷款的申报、审查过程中借款人金琼提供了其参股煤矿的协议及煤矿收入，但我行仅作为其实力的一种佐证，并非贷款的实质要件，不影响该笔贷款的正常发放。10、证人金某的证言证实，我和金琼是认识的朋友，我是威宁县炉山镇大山煤矿的股东，煤矿的股份100%都是我的，只是法人是张家林。因为经济紧张的原因，我于2010年年底请金琼帮我们煤矿融资，我当时给金琼提供了我们煤矿的相关证件复印件。金琼在我的煤矿没有股份，只是以我煤矿的名义去融过资。你们出示的这份股份转让协议，字不是我签的，连公章都不是我煤矿用的章，应该是她以我们煤矿的名义自己私自刻的公章，是假公章。11、证人刘某5的证言证实，金琼装修才子家园的钱大部分是中国银行贷款来的，装修的人我只知道姓刘，名字和联系方式我不记得了。金琼的金鼎家园大概平均每月能有5万元收入，可能基本用于付高利息。金琼在威宁大山煤矿应该没有股份，她只是以煤矿的名义借钱。12、被告人金琼的供述和辩解证实，我之所以会做假的煤矿股份转让协议向银行贷款，是因为我贷款的时候，中国银行的姓刘的负责信贷的给我说，只有当时的资料无法得到贷款，要找煤矿出示一份入股证明和收入证明，我说我整不到，他说只要有复印件就可以，不管真的假的，我就听懂他的意思了，所以才想着做假的股份及收入证明。我在威宁大山煤矿确实没有股份，我在中国银行贷了795万元的款，没有还过。我在中国银行六盘水分行贷款中出示的煤矿股份转让协议是假的，资料是金某复印给我的，叫我帮他卖煤矿，但是股份协议是我伪造的，我找卜某介绍我找一个外地人刻了枚假章（威宁县炉山镇大山煤矿的章），就伪造了威宁县炉山镇大山煤矿10%的股份，然后我自己签了个金某的名字，还打了个假的煤矿收入证明，也用假章盖起的。另查明，案发后，公安机关依法查封了被告人金琼名下的位于贵州省盘县红果开发区（金鼎家园）的房地产、位于盘县红果开发区（才子家园商住楼Ａ幢）的商业用房、位于云南省曲靖市（和瑞苑）Ｆ幢Ｆ1单元6-7层602号的住宅用房，建筑面积为7386.87平方米，经评估价值为4224.13万元。其中：杜鹃西路房地产建筑面积为3486.95平方米（地下一层房地产建筑面积为495.61平方米；一层1-1号商业用房建筑面积为251.31平方米、一层1-2号商业用房建筑面积为125平方米、一层1-3号商业用房建筑面积为98.41平方米；二层商业用房建筑面积为474.05平方米；四层1单元401号住房建筑面积为182.02平方米、六层1单元601号住房建筑面积为182.02平方米、七层1单元701号住房建筑面积为182.02平方米、八至九层1单元801-901号住房建筑面积为308.81平方米；三层2单元301号住房建筑面积为127.49平方米、三层2单元302号住房建筑面积为138.03平方米、四层2单元401号住房建筑面积为138.03平方米、五层2单元501号住房建筑面积为138.03平方米、六层2单元601号住房建筑面积为138.03平方米、七层2单元701号住房建筑面积为138.03平方米、七层2单元702号住房建筑面积为138.03平方米、八至九层2单元801-901号住房建筑面积为232.03平方米）；育才路商业用房建筑面积3729.82平方米（地面一层1-7号商业用房建筑面积为728.30平方米、地面一层1-18号商业用房建筑面积为552.08平方米、地面二层2-24号商业用房建筑面积为1229.08平方米、地面二层2-25号商业用房建筑面积为160.52平方米、地面二层2-××号商业用房建筑面积为388.22平方米、地面二层2-27号商业用房建筑面积为330.08平方米、地面二层2-28号商业用房建筑面积为341.54平方米）；云南省曲靖市建宁路住宅用房建筑面积170.10平方米。公安机关另依法查封了被告人金琼名下位于盘县干沟桥机关住宅98号楼层1层101号住宅用房115.66平方米（上述商业、住宅用房未进行评估）。依法扣押了金琼所有的深蓝色雪佛兰轿车1辆，经鉴定，该轿车价格为人民币30368.00元。上述被查封的盘县红果开发区才子家园商住楼Ａ幢1层1-7号建筑面积728.30、2层2-24号建筑面积1229.08平方米、2层2-28号建筑面积341.54平方米商业用房抵押给房屋他项权人中国银行股份有限公司六盘水市盘县支行。被告人金琼将盘县红果开发区金鼎家园住房于2006年6月24日以16万元的价格出售一套给金良友、李某11夫妇；于2006年9月7日以25万元的价格出售一套给刘某6斗；于2006年9月12日以14万元的价格出售一套给朱某；于2006年11月15日以21.9万元的价格出售一套给陈某8；于2007年2月12日以34万元的价格出售一套给李某10；于2007年5月31日以15.5万元的价格出售一套给熊某。被告人金琼所出售的上述住宅用房，购房人均已入住，但均未向购房人办理房地产权属登记手续。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、收条证实，金琼收到朱某购房款14万元、熊某购房款15.5万元、刘某6斗购房款25万元、李某10购房款34万元、陈某8购房款21.9万元、李某11和金良友购房款16万元。2、查封决定书及金琼房产信息表、协助冻结财产通知书、扣押物品清单证实，金琼所有的位于盘县干沟桥机关住宅98号楼层1层101号住宅用房已被查封；金琼在曲靖市（和瑞苑）Ｆ幢Ｆ1单元6-7层602号的房屋（房产证号：20××37）已冻结；公安机关依法扣押金琼所有的深蓝色雪佛兰轿车1辆。3、房产抵押登记查询记录和他项权证证实，金琼位于盘县育才路才子家园商住楼Ａ幢1层1-7号建筑面积728.30、2层2-24号建筑面积1229.08平方米、2层2-28号建筑面积341.54平方米商业用房抵押给房屋他项权人中国银行股份有限公司六盘水市盘县支行。4、证人朱某的证言证实，我于2006年9月份跟金琼买她现在的红果镇杜鹃西路的金鼎家园房子，当时她还没有盖房子，所以就没有说好买的是哪一套，只是说是小套130平方米的，每平方米1160元，我总的交了14万元给她。她指定叫我住在里面住了五六年，是2单元702。购房时没有签订购房协议，也没有写清楚具体买哪一套，到现在都没有办理房产手续。5、证人熊某的证言证实，我于2007年5月31日跟金琼买了一套房子，单价为每平方米1160元，建筑面积130平方米，但一直没有办理房产证和相关手续，我是2006年就住进去的，卖给我的是2单元701，小套，我一共交了15.5万元给金琼。6、证人刘某6斗的证言证实，2006年9月7日，我跟金琼买她建在盘县的房子，也就是现在的金鼎家园的房子，我首付了10万元，定的是楼中楼靠山的那一套，是按每平方米1160元计算，我总的付了25万元。买房子时没有签订购房协议，也没有过户给我。7、证人李某10的证言证实，我于2007年2月跟金琼买她在红果镇杜鹃西路建的房子一套，是大套300多平方米，每平方米1300元，总房价大概42万元，我分三次总的付了她34万元，没有签订购房协议，我于2008年就已经住进去了，一直到现在都没有过户，她一直在拖，我住的是一单元8-1。8、证人陈某8的证言证实，2006年我来红果买房子，当时金琼的金鼎家园正在建地基，我就看上她建的房子，她说每平方米要1200元，要首付10万元，我和她说要买大套的，金琼说房子建好后6层以上大套的随我选，我就交了首付15万元，并跟金琼签了购房协议，房子建好后我就选了附1楼6-1号的一套，面积185平方米，我总的付了21.9万元。我多次找金琼办房产证，她总是推迟，没有办房产证，我现在住在我给金琼买的房子里。9、证人李某11的证言证实，2006年我和我丈夫金良友来红果买房子，当时金琼正准备盖金鼎家园的房子，我们就要了2单元五楼2号的一套小套户型，当时购买价格是每平方米1100元，房子有138平方米，我分四次付了金琼16万元。2008年8、9月份的时候，房子盖好后，金琼就把房子钥匙交给我，但至今没有办理房产证给我。10、关于被诈骗的雪佛兰轿车的价格鉴定结论书证实，雪佛兰轿车价格为人民币30368元。11、房地产评估报告证实，金琼位于盘县红果开发区（金鼎家园）的房地产、位于盘县红果开发区（才子家园商住楼Ａ幢）的商业用房、位于曲靖市（和瑞苑）Ｆ幢Ｆ1单元6-7层602号的住宅用房，建筑面积为7386.87平方米，经评估价值为4224.13万元。综合证据：1、呈请破案报告书、接受刑事案件登记表、立案决定书证实，2012年12月28日11时许，被告人金琼犯集资诈骗罪一案的发案、立案及侦破情况。2、户籍证明证实，被告人金琼的基本自然情况。3、抓获经过证实，被告人金琼系被抓获归案。4、委托书证实，盘县公安局经侦大队委托会计杨波、黄彬整理金琼案相关账目资料。5、盘县公安局鉴定聘请书、六盘水市安信会计师事务所函及营业执照、司法鉴定许可证、准予行政许可决定书证实，六盘水市安信会计师事务所受提供资料的限制，不能为本案提供司法会计鉴定服务。6、金琼集资诈骗一案数额统计表证实，由金琼的厨师刘某5、被告人、被害人核对的金琼集资诈骗的还款数额情况。7、盘县人民法院民事卷宗证实，本案被害人宁某、邓查曾以民间借贷纠纷向盘县人民法院起诉金琼，该院接受盘县公安局的司法建议、函以被告金琼已涉嫌经济犯罪，该案应移送公安机关一并侦查为由，裁定驳回原告宁某、邓查的起诉。8、拘留证、逮捕证证实，被告人金琼被刑事拘留、逮捕的时间，与判决书所列一致。9、证人刘某5的证言证实，我是金琼的厨师，有时候帮她经营一些账，所以我来说一下我帮她经营的一些经济债务关系。我是2009年5月4日到金琼酒店做厨师的，因为她信任我，到2011年8月份，金琼就开始叫我帮她打理一些付款的业务。有很多时候她就直接叫我去银行帮她取钱，然后按她的指定还钱给指定的人。或者帮她转账给她指定的账户，我这样一直帮她做到她被公安机关抓了之前，而且每一次我帮她取钱还钱给谁，我都记了账的，我专门有账本的。有些是从金琼卡里直接转账给相应的金琼的债务关系人的，有银行小票为证，有的是我在取钱时留下银行回执单，因为对方不写收条，所以我就在回执单上写好是还给谁的钱。我提供的记账的账本内所有的明细账都是真实的，都是我取钱还钱的时候记的，我帮金琼还钱的时候，很多人都不写收条，我不同意，他们就打电话给金琼，金琼又叫我直接给他们就行了，为了不出问题，所以我每笔账都是有记录的。我提供给金琼会计的我记账的记录的复印件都是真实的，都是拿我的账本复印的，我记的账本有11本。我不记得帮金琼取钱、还钱、汇款、借钱的每一笔的详细情况了，因为很多人我都不认识，只是金琼告诉我叫什么名字。我还代金琼写过借条，我代她写了张给刘某2担保的五万元借条。但是债主是谁我忘记了。具体时间我不记得了。我所有帮金琼做的这些账会计都不知道，这些只有我和金琼知道，11个账本每本都已编号，每一笔记录都真实有效。其中账本记录支付姓邓的为邓加理，唐姐为唐某2，唐永及唐勇为新唐人的唐勇非唐某2之子，曹姐为曹某，潘建也为曹某的公司，温三妹、温姐、温大姐、温举如也为温某，祁主任为瞿正刚（余某丈夫），沈姐为沈某2，高姐为高某，翰林院张哥、张哥为张某1，大宝叫陈某3，石书记、石是石某，转账刘苏南也是陈某3，涂姐为屠某1，李卫星、李慧星都叫李某1。金琼被抓的时候已经有一两个月没有任何钱，因为没有钱还债，经常有人去她住的地方和酒楼里找，最后大家没有办法才报案的。金琼的账户上没有什么钱，酒楼的账户也应该没有什么钱，连很多供货商的钱都没有还清。10、文件检验鉴定意见书证实，编号为盘房权证县字第××号、盘房权证县字第××号、盘房权证县字第××号、盘房权证县字第××号、盘房权证县字第××号、盘房权证县字第××号、盘房权证县字第××号、盘房权证县字第××号的《中华人民共和国房屋所有权证》为伪造的假证。关于被告人金琼所提“我只是为了做企业，因为工程款不能及时到位，为了付工人工资及材料款就借了一部分高利贷，当时我的财产是可以还清的，我主观上不想去骗这些人”的辩解理由。经查，金琼以高利息为诱饵，以投资煤矿、装修房产等为名，向70余人借款达7256.86万余元，数额特别巨大的行为，其主观上具有骗取他人钱财据为己有的目的。故其辩解理由不能成立，不予采纳。关于被告人金琼所提“有一部分不是以非法占有为目的，我一直付利息的，应该不以犯罪论处”的辩解理由。经查，虽然有部分借款金琼一直给付利息，但本金一直未偿还，其所欠本金仍然应当作为集资诈骗的数额。故其辩解理由不能成立，不予采纳。关于被告人金琼所提“我主观上不是为了骗银行，我是拿真实有效的房产作抵押，不存在以虚假的项目骗取中国银行贷款，我不构成骗取贷款罪”及其辩护人提出“金琼向中国银行盘县支行贷款795万元的行为不构成骗取贷款罪。金琼向中国银行盘县支行贷款是用其享有完全所有权的才子家园3729.82平方米商业用房作抵押的，该房产评估价值约1500万元，并且办理了抵押登记。如果金琼不能用现金偿还，中国银行可以通过优先行使抵押权而实现795万元债权，银行未遭受也不可能会因金琼无力用现金偿还借款而遭受重大损失。虽然金琼在提供给银行的申请资料中有虚假的煤矿股份协议和收入证明这一虚构事实，但金琼的行为也仍然不能构成骗取贷款罪”的辩解理由及其辩护意见。经查，在贷款过程中，虽然金琼提供了虚假的煤矿股份合伙转让协议和收入证明，但金琼提供了贷款数额近2倍的真实的财产作为抵押担保，并依法办理了抵押登记，虚假的协议和证明并不影响金琼偿还银行贷款。故该辩解理由及其辩护意见成立，予以采纳。关于被告人金琼的辩护人提出“金琼集资诈骗的总额应当是其非法集资的总额减去返还给集资人本金和利息后得出的数额”的辩护意见。经查，司法解释规定，集资诈骗的数额以行为人实际骗取的数额计算，案发前已归还的数额应予扣除。因此，金琼集资诈骗的数额应该是案发后还未归还的数额。故该辩护意见成立，予以采纳。关于被告人金琼的辩护人提出“金琼实际借款金额只能依据银行的流水账予以确认”的辩护意见。经查，本案金琼借款的人数众多，时间跨度较长，有的借款是从银行汇款，有的借款是现金给付，不能一概以银行流水账来确认。故该辩护意见不能成立，不予采纳。关于被告人金琼的辩护人提出“所还利息应根据流水账以及刘某5所记的日记账予以认定”的辩护意见。经查，刘某5所记的11本日记账能够得到银行回单的印证，具有客观真实性。还款经银行汇款且有收款人姓名并得到日记账印证的，应当认定。该辩护意见成立，予以采纳。关于被告人金琼的辩护人提出“部分集资人没有及时从金琼处得到利息，拿着原先金琼打给他们的借条要求将未支付的利息计入本金，重新让金琼打借条给他们，这部分借款金额只能以第一次金琼打给他们的借条或者银行流水账来确定”的辩护意见。经查，有证据证实金琼出具的借条中加有利息并能够确认加了多少利息的应当扣除，没有证据证实的应当以被害人提供的借条为依据，不能一概以金琼第一次出具的借条或者银行流水账来认定。故该辩护意见不能成立，不予采纳。关于被告人金琼的辩护人提出“本案部分受害人金琼根本不认识，是其他人带来或自己找到金琼要借钱给金琼的，金琼主观上没有要骗取他们的故意，也没有要非法占有借款本金不还的主观目的，其主观恶性非常小”的辩护意见。经查，金琼借款人数众多，借款金额特别巨大，具有极大的社会危害性，其主观恶性极深。故该辩护意见不能成立，不予采纳。关于被告人金琼的辩护人提出“对刘某5的日记账应当全部予以采信”的辩护意见。经查，金琼的厨师刘某5于2011年8月份开始帮助金琼取款、还款、汇款，经刘某5之手的每一笔账其都有流水记录，到案发时刘某5共记了11本账本。刘某5的11本账本不论是金琼从银行汇款还款，还是用现金还款都有记录。从银行汇款的银行回单与刘某5的流水记录能够相互印证，可以认定刘某5的日记账具有客观真实性。故该辩护意见成立，予以采纳。本院认为，被告人金琼以非法占有为目的，以高利息为诱饵，以投资煤矿、装修房产等为名，向亲戚、朋友和他人借款7256.86万元，造成4994.652万元借款不能偿还的行为构成集资诈骗罪。公诉机关指控金琼犯集资诈骗罪的罪名成立，本院予以确认。公诉机关指控的第一桩的金琼银行账户同期收到杨某126.4万元、张某132.8万元，实际借款金额以此认定比较客观；指控的第十九桩、第三十九桩、第四十九桩、第五十二桩、第五十九桩、第六十桩、第六十二桩、第七十五桩，经查，在案发前金琼已经全部还清被害人借款，应予扣减；指控的第七十八桩，因金琼与李某9的借贷，属于亲属间的借贷关系，可以通过民事诉讼解决，不作为犯罪处理；指控的第十五桩是金琼欠谢某的钢材款，金琼给谢某打借条变为借款，属于民事纠纷，不属于集资诈骗；指控的第六十一桩为2011年8月9日被告人金琼向红果开发区同舟寄卖行借款20万元，用其在盘县（房产证盘县字第××号）作抵押，并且依法办理了抵押登记，此桩属于借款合同纠纷而不属于集资诈骗。指控的第七十八桩，因金琼与李某9的借贷，属于亲属间的借贷关系，可以通过民事诉讼解决，不作为犯罪处理。公诉机关指控金琼用伪造的威宁县大山煤矿印章伪造煤矿股份转让协议、收入证明，编造虚假投资用途，骗取中国银行六盘水分行贷款795万元至今不能归还，给银行造成重大损失，其行为构成骗取贷款罪。经查，在贷款过程中，虽然金琼提供了虚假的煤矿股份合伙转让协议和收入证明，但金琼提供了真实的足额财产作为抵押担保，并依法办理了抵押登记，虚假的协议和证明并不影响金琼偿还银行贷款，金琼可以用抵押财产偿还中国银行的贷款，不会给银行造成损失，金琼的行为不符合骗取贷款罪的构成要件，本院对公诉机关指控金琼犯骗取贷款，不予认定。金琼向70余人借款8679余万元，已偿还4147余万元，减扣完后仍造成4994余万元借款不能偿还，严重扰乱了当地的社会、经济秩序，侵犯了被害人的财产所有权，扰乱了国家正常的金融秩序，其行为社会危害性和后果极其严重，应依法惩处。鉴于其归案后如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第六十七条第三款、第六十四条、第六十一条和《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条的规定，判决如下：一、被告人金琼犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十五年，并处没收个人财产人民币500000元。(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2012年12月31日起至2027年12月30日止。所处没收个人财产，在本判决生效后十日内缴纳。)二、赃款继续追缴，发还被害人（详见附表）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向贵州省高级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。审判长  任天贵审判员  韩德刚审判员  肖祥云二〇一六年十一月八日书记员  吴利娜熊冬梅被告人金琼犯集资诈骗罪一案退赔情况统计表            序号              被害人      姓名              借款金额      （万元）              借款实得金额      （万元）              归还利息      （万元）              应还款金额      （万元）                  1              杨爱华      张天龙              80              59.2              33.2              26                  2              吴  飞              20              20              4              16                  3              柳太高              122              100.4              30.5              69.54                  4              石成三              40.2              40.2              30.18              10.02                  5              六盘水市昌泰寄卖行      李会鑫              940              940              55.78              884.22                  6              陈金礼              50              50              5              45                  7              卢  蓉              40              40              2              38                  8              张青松              15              15              无              15                  9              李世海              50              50              34.5              15.5                  10              李四德              30              30              18              12                  11              田友生              128              100              无              100                  12              何金强              1237.3              1237.3              604.348              632.952                  13              陈志楼      陈志泰      陈志良              280              280              29              251                  14              李美英              8              8              0.8              7.2                  15              谢玉林              10              10              无              无                  16              王金花              15              15              无              15                  17              杨昌会              10              10              2.4              7.6                  18              伍连叔              19.6              19.6              1              18.6                  19              柳  燕              19              19              20.39              无                  20              刘明奎              128.4              111.6              11.4              100.2                  21              屠情姝              60              60              20              40                  22              肖  辉              25              25              无              25                  23              张永芬              30              30              无              30                  24              李兴华      范大正              510              510              169.85              340.15                  25              张如福              125              125              26              99                  26              易群英              16              16              13.95              2.05                  27              张天福              31.5              31.5              无              31.5                  28              黄桃敏              20              20              无              20                  29              陶正凯              100              100              80              20                  30              伍  稀              20              20              0.4              19.6                  31              张志豪              41.1              41.1              无              41.1                  32              谌红梅              70.4              70.4              66.15              4.25                  33              毕树成              30              30              无              30                  34              王会菊              300              276              无              276                  35              何荣益              118.6              118.6              47.6              71                  36              邓  查              55              55              22              33                  37              杨盛波              421              421              133              288                  38              唐  波              30              30              8.5              21.5                  39              陈玉仙              10              10              15.75              无                  40              王云菊              30              30              10              20                  41              张六花              12              12              6.5              5.5                  42              黄丽萍              28.5              28.5              6              22.5                  43              黄会云              55              55              37              18                  44              黄河花              97.2              97.2              50.36              46.84                  45              杨绍玉              38              38              无              38                  46              郭运光              25              25              无              25                  47              糜祖发              28              28              1.2              26.8                  48              黄会英              550              550              190.7              359.3                  49              刘二芬              42              42              60.6              无                  50              张国营              30              30              3.2              26.8                  51              唐  霞              151              151              61.15              89.85                  52              沈爱华              10              10              12.2              无                  53              桂  丹              20              20              9.6              10.4                  54              查腊琴              1              1              无              1                  55              彭  快              10              10              1              9                  56              范小丽              65              61.62              3.18              58.44                  57              马善鹏              162              162              12.8              149.2                  58              李  梅              30              30              5.4              24.6                  59              曹新丽              360              360              465              无                  60              温少燕              84.2              84.2              118.55              无                  61              张忠勇              20              20              11              无                  62              刘学运              750              750              1173.5              无                  63              黄禄堂              20              20              无              20                  64              卜  丽              7              7              无              7                  65              吴有级              100              93              41              52                  66              华再美              10              10              无              10                  67              潘淑华              8              8              4.2              3.8                  68              张  凯              30              30              15              15                  69              余启春              19              19              6              13                  70              杨朝美              5              5              1              4                  71              宁功笔              200              200              109              91                  72              沈明慧              20              20              12.15              7.85                  73              李  辉              100              70              无              70                  74              李德龙              240              240              199              41                  75              张  泽              7              7              7.85              无                  76              刘  健              30              30              5.4              24.6                  77              高  丽              15              15              9.81              5.19                  78              李志新              110              110              无              无                  79              毕仁欢              55              55              12              43