山东省寿光市人民法院 民 事 判 决 书 （2016）鲁0783民初3072号 原告：穆爱昌，男，1970年7月31日生，汉族，住寿光市。 委托诉讼代理人：张广正，山东寿城律师事务所律师。 被告：中国太平洋财产保险股份有限公司寿光支公司。住所地：寿光市圣城东街397号。组织机构代码：86571450-4。 负责人：马志军，经理。 委托诉讼代理人：刘芳，山东致悦律师事务所律师。 被告：中国人民财产保险股份有限公司寿光支公司。住所地：寿光市银海路南端131号。组织机构代码：86571628-6。 负责人：李茂富，经理。 委托诉讼代理人：李亮亮，山东齐鲁（潍坊）律师事务所律师。 原告穆爱昌诉被告中国太平洋财产保险股份有限公司寿光支公司（以下简称太平洋保险公司）、中国人民财产保险股份有限公司寿光支公司（人民保险公司）财产保险合同纠纷一案，于2016年7月18日诉至本院，本院受理后，依法由审判员李荣晋独任审判，公开开庭进行了审理。原告委托代理人张广正、被告太平洋保险公司委托诉讼代理人刘芳、被告人民保险公司委托诉讼代理人李亮亮到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令两被告立即支付原告保险金196800元；2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年3月31日，原告就鲁Ｖ×××××、鲁Ｖ×××××号货车作为标的在被告太平洋保险公司处购买《公路货运承运人责任保险》一份，保险期间为2015年4月1日至2016年3月31日，保险责任限额为100000元。原告于2015年12月25日为该车所载货物，在被告人民保险公司处投保《国内公路货运保险》一份，保险期间为自2015年12月25日8时启运至卸货。2015年12月25日16时22分许，原告雇佣司机王龙华驾驶载运蔬菜的标的车沿山深线由南向北行驶时，车辆发生侧翻，造成车辆损坏、货物损坏的道路交通事故。该事故经盐山县交警部门认定，王龙华承担事故全部责任。处理完事故后，原告便持相关证据到保险公司办理理赔事宜，但保险公司迟迟不予理赔。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，望法院依法支持原告的诉讼请求。 被告太平洋保险公司辩称，对保险单的真实性无异议，但保单已明确约定，每次事故的绝对免赔额为人民币1000元或损失金额的10%，两者以高者为准，因此应在赔偿限额内扣除10%的绝对免赔额；评估报告虽然是由法院委托鉴定，但是其结论不具客观合理性，对报告中的二次包装及运输费，并不在保险范围之内，其损失应当扣除；本次事故的货物损失并不是因为运输车辆发生碰撞、倾覆等意外事故造成，而是因路面颠簸导致货物散落，其损失不属于保险责任，被告不承担赔偿责任；本次车载货物在被告人民保险公司处投保货运险，按照合同的约定，应当按照各自的投保限额的比例进行承担；诉讼费和评估费的间接损失不属于保险公司承担。 被告人民保险公司辩称，原告提供的保险单系电子保单，被告需庭后核实该保单的真实性，确定双方之间是否存在保险合同关系以及保险合同约定的内容；原告所诉的保险事故车辆并未发生碰撞、倾覆，被告不存在相关的保险责任；对评估报告结论不认可，评估费不予承担；原告所诉的诉讼金额高于其保额，应属于不足额投保，计算被告的赔偿责任时，应当按照不足额投保来确定；原告应当提供保险单、货物发票、运单以及相关的事故证明，确定损失金额的相关证据，且符合理赔的条件。 经审理查明：2015年3月31日，原告就其所有的鲁Ｖ×××××、鲁Ｖ×××××号车以寿光市陆捷物流有限公司作为投保人在被告太平洋保险公司处投保《公路货运承运人责任保险》一份，被告承保并出具保险单。保单约定，保险金额为100000元，保险期间分别自2015年4月1日起至2016年3月31日止。该保单特别约定条款约定：每次事故绝对免赔为人民币1000元或损失金额的10%，两者以高者为准。保险合同签订后，原告依约交纳了保费。 2015年12月25日，原告就鲁Ｖ×××××、鲁Ｖ×××××号车所载蔬菜以寿光市大源物流有限公司作为投保人在被告人民保险公司处投保《国内公路货运保险》一份，被告承保并出具保险单。保单约定，保险金额为150000元，保险标的名称为蔬菜，保险期间分别自2015年12月25日8时启运时起至目的地收货人在当地的第一个仓库或储存处时止，并约定每次事故绝对免赔为3000元或损失金额的10%，两者以高者为准。保险合同签订后，原告依约交纳了保费。 2015年12月25日16时22分许，王龙华驾驶被保险车辆车沿山深线由南向北行驶时发生侧翻，造成了车辆损坏、货物损坏的道路交通事故。该事故经盐山县公安交通警察大队第1309253201552244号交通事故认定书认定王龙华承担事故的全部责任。 事故发生后，对于车载货物损失，原告单方委托山东新永顺价格评估有限公司于2015年12月30日出具了山永评【2015】第278号价格评估结论书，评估结论为：鲁Ｖ×××××、鲁Ｖ×××××号车上所载货物损失总价格为240907元，被告对以上评估结论不予认可，在法院主持下，原、被告双方共同委托青岛新业价格评估有限公司对车载货物损失重新进行评估，并于2016年6月23日作出了青岛新业价评字【2016】寿第35号价格评估结论书，评估结论为：鲁Ｖ×××××、鲁Ｖ×××××号车车载货物损失价值为191800元，原告为此花费评估费5000元。对于车载货物损失原告于2015年12月30日已赔付货主240000元。原告就上述损失申请被告赔付未果，形成纠纷。 另查明：1、原告驾驶员王龙华具有Ａ2车型驾驶证及公路货物运输从业资格证，原告系被保险车辆鲁Ｖ×××××、鲁Ｖ×××××号车的登记车主及实际车主；2、寿光市陆捷物流有限公司及寿光市大源物流有限公司作为投保人均在投保人声明部分处盖章，声明已了解所有保险条款，保险人对其中的免责条款及特别约定条款部分向投保人作出了明确说明，投保人声明已知晓并了解以上条款，自愿投保。 上述事实，有原告提交的保险单两份、特别约定条款一份、交通事故认定书一份、评估报告书二份、评估费发票一份、货主出具的收据、结算清单、运输协议各一份、驾驶证复印件、行驶证复印件、道路运输许可证复印件各一份、寿光大源物流有限公司出具的证明一份，被告提交的投保单、保险条款、事故现场照片一宗及当事人陈述记录在案为证。 本院认为：涉案车辆所投保的《公路货运承运人责任保险》、《国内公路货运保险》系投保人与保险人的真实意思表示，且不违反法律禁止性规定，合法有效，双方均应依约履行。本院认为本案争议的焦点为：一、被告是否应按保险条款约定履行赔付义务；二、被告应赔付的保险金数额。 对于争议焦点一：通过交警部门出具的道路交通事故认定书认定的事故事实为，车辆侧翻导致的车辆损坏、货物受损。根据《公路货运承运人责任保险》保险条款第四条约定，“在保险期间内，被保险人的运输车辆因在运输过程中发生火灾、爆炸；在运输过程中发生车辆碰撞、倾覆；在发生上述意外事故而造成被保险货物的散失，造成车辆上装载的货物毁损、灭失，应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照合同约定负责赔偿”，并在保险条款第三十九条中将“倾覆”释义为：“运输工具在行驶中，车辆翻倒或倾侧，失去正常状态，非经施救不能继续行使，由此造成车载货物损失的，属倾覆责任”；在《国内公路货运保险》保险条款第四条第（二）项中，约定“由于运输工具发生碰撞、倾覆或者隧道、码头坍塌，或……等保险事故造成保险货物的损失和费用，保险人依照保险条款负责赔偿”，该条第（八）项约定，“在发生上述灾害事故时，因纷乱造成的货物的散失以及因施救或保护货物所支付的直接合理的费用”均属于保险责任的范围。本案中，事故车辆系因侧翻导致的车载货物受损，依照《公路货运承运人责任保险》、《国内公路货运保险》以上保险条款的约定，“车辆侧翻”应属于“车辆倾覆”的情形，属于保险责任的范围，被告应按保险条款约定履行赔付义务。 对于争议焦点二：根据《保险法》五十六条第二款之规定，本案系重复投保的情形，各保险人应按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿保险金的责任；另根据《公路货运承运人责任保险》保险条款第三十条第一款之约定，被告太平洋保险公司应承担的保险责任比例为40%[100000元／（100000+150000）]，被告人民保险公司应承担的保险责任比例为60%[150000元／（100000+150000）]。另根据保险条款中的特别约定条款，每次事故应扣除绝对免赔额部分。综上，被告太平洋保险公司应赔付的保险金额为70848元[（191800元+5000元）×40%×90%]，被告人民保险公司应赔付106272元[（191800元+5000元）×60%×90%]。 综上所述，原告要求二被告赔付保险金，事实清楚，证据确实充分，符合保险合同约定的保险责任情形，原告属于重复投保，根据保险法之规定二被告应按保险责任比例履行赔付义务。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条、第十七条、第五十六条第二款、第四款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司寿光支公司于本判决生效后五日内赔付原告穆爱昌保险金70848元； 二、被告中国人民财产保险股份有限公司寿光支公司于本判决生效后五日内赔付原告穆爱昌保险金106272元； 三、驳回原告的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2450元，由原告负担450元，由被告中国太平洋财产保险股份有限公司寿光支公司负担800元，由被告中国人民财产保险股份有限公司寿光支公司负担1200元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审判员  李荣晋 二〇一六年十一月二十三日 书记员  李 凯