辽宁省大连市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）辽02民终3956号上诉人（原审原告）：中国银行股份有限公司大连甘井子支行，营业场所：大连市甘井子区中华西路33号。负责人：邹立涛，行长。委托诉讼代理人：杨异，辽宁安融律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡婧璇，辽宁安融律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：王坤。委托诉讼代理人：冯瀛璐，辽宁锴亿律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：张艳玲。委托诉讼代理人：冯瀛璐，辽宁锴亿律师事务所律师。上诉人中国银行股份有限公司大连甘井子区支行（以下简称中行甘井子支行）因与被上诉人王坤、张艳玲金融借款合同纠纷一案，不服大连市甘井子区人民法院（2020）辽0211民初9134号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年5月6日立案后，依法合议庭进行了审理。本案现已审理终结。中行甘井子支行上诉请求：1、撤销一审判决，改判支持中行甘井子支行的全部诉讼请求或发回重审；2、一、二审案件受理费、保全费由王坤、张艳玲承担。事实与理由：一、2015年2月9日，中行甘井子支行与王坤签订《个人一手住房贷款合同》，约定中行甘井子支行向王坤发放购房贷款人民币99万元，贷款期限为228个月，王坤以贷款购买的位大连市甘井子区号的房屋提供抵押担保；合同还对利率标准、抵押担保等作出约定，张艳玲作为抵押物共有人同意抵押事项。王坤与张艳玲系夫妻关系，该笔债务发生于二人婚姻存续期间且张艳玲签署了《共同还款承诺书》，张艳玲应与王坤共同承担还款责任。合同签订后，中行甘井子支行向被中行甘井子支行王坤发放了贷款。二、王坤在2020年5月开始逾期归还利息构成违约，至2020年7月8日才将该三个月的利息还清。王坤未履行书面告知义务，与案外人凌颢、石美琳签订房屋买卖合同，且案外人在南通市崇川区人民法院对王坤提起了诉讼，王坤的该行为亦构成违约。依据《个人一手住房贷款合同》附件一第三条第2款的约定王坤承担相应的违约责任。王坤、张艳玲辩称，不同意中行甘井子支行的上诉请求。中行甘井子支行向一审法院起诉请求：1、判令王坤、张艳玲偿还借款本金813,167.15元；2、确认对抵押物的优先受偿权；3、王坤、张艳玲承担本案的律师费12,401元；4、王坤、张艳玲承担本案的诉讼费用（包括案件受理费、保全费、公告费等），上述金额合计825,568.15元。一审判决认定事实：王坤、张艳玲系夫妻关系。2015年2月9日，中行甘井子支行与王坤签订《个人一手住房贷款合同》，约定中行甘井子支行为王坤购买位于大连市甘井子区的房屋提供借款人民币990,000元，还款期数为228个月，还款日为每月1日。贷款利率按照人民银行公布的相应贷款基准利率执行，实行浮动利率，每12个月为一个浮动周期，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.125%。借款人还款方式采用等额本息方式。合同附件一中第二条第4款约定，借款人申明并保证：抵押房屋不存在争议、被查封、被扣押、设定抵押或其他担保、虚假交易、虚增交易价格等情况，在知悉抵押房屋将被拆迁的信息时，借款人应及时向贷款人履行告知义务；……第6款约定，未经贷款人书面同意，借款人不得全部和部分转让、出租、出借、以实物形式出资、改造、改建或以其他任何方式全部或部分处分抵押物。经贷款人书面同意的，处分抵押物所得的价款应用于提前清偿债务或者提存。合同附件一第三条第1款约定，借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……(5)以本合同项下贷款所购房屋提供抵押的、违反本合同规定，擅自转让、出租、出借、以实物形式出资、改造、改建或以其他任何方式全部或部分处分抵押房屋；或在知悉该房屋将被拆迁信息时，未及时向贷款人告知抵押物被拆迁信息的，或违反本合同通用条款第二条第6款约定规定。第三条第2款约定，出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：(1)要求借款人限期纠正其违约行为；(2)宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期……抵押物详细情况见本合同所附《抵押物清单》。2014年12月16日，张艳玲作为抵押物共有人签署了《抵押声明》、《共同还款承诺书》，同意抵押事项及共同还款。贷款合同签订后，2020年4月26日，王坤向中行甘井子支行中国银行股份有限公司大连甘井子支行递交申请书，内容载明：“……因受疫情影响，企业无法经营，造成本人短期还款困难，现向贵行申请延迟还本3个月，本人已知晓延迟还款将增加利息支出，烦请贵行配合办理，由此造成的一切后果由本人承担。”同日，中行甘井子支行向王坤出具《中国银行股份有限公司个人贷款贷后变更确认书》，由王坤予以签字确认。该确认书载明：“延迟归还原贷款本金，至2020年7月2日之前，逢各期还款日，王坤仅归还原贷款当期应还利息，暂缓归还贷款本金。之后逢各期还款日，王坤应按照接收行提供的新《还款计划书》中的应还本息金额按时还款”。2020年5月、6月、7月，王坤、张艳玲未按时偿还贷款利息，于2020年7月8日将上述三笔贷款利息全部全清。2020年6月10日，江苏省南通市崇川区人民法院向中行甘井子支行出具《参加诉讼通知书》，内容载明：凌颢、石美琳与王坤房屋买卖合同纠纷一案，于2020年6月2日立案。因案件审理需要，现通知你作为第三人参加诉讼。一审法院认为，中行甘井子支行、王坤签订的《个人一手住房贷款合同》系双方真实意思表示，合法有效。1、关于中行甘井子支行主张王坤、张艳玲逾期归还贷款利息一节，本案中，根据中行甘井子支行向王坤出具《中国银行股份有限公司个人贷款贷后变更确认书》，可以证明王坤、张艳玲未按约定按期归还贷款利息，于2020年7月8日将该三个月利息一次性还清。王坤、张艳玲虽未及时偿还利息，但上述三个月利息总金额较少，王坤、张艳玲逾期还款持续的时间较短，且中行甘井子支行也收取了罚息，王坤、张艳玲的违约行为不足以损害中行甘井子支行的利益，不影响合同目的的实现。故中行甘井子支行提供的现有证据不足以证明王坤、张艳玲的违约行为已经达到解除条件，对于中行甘井子支行该项主张，不予认可。关于中行甘井子支行主张王坤、张艳玲擅自转让抵押房产的违约行为一节，中行甘井子支行认为王坤、张艳玲违反本合同的规定擅自转让房屋，已构成违约；王坤、张艳玲认为中行甘井子支行所述的转让行为并没有真实发生，王坤、张艳玲已经通过其他程序进行确认。王坤未履行书面告知义务，与案外人凌颢、石美琳签订房屋买卖合同，虽然违反了合同的约定，但王坤、张艳玲积极偿还贷款，有继续履行合同的意愿。且抵押权作为一种物权具有追及效力，抵押财产被转让并不必然损害抵押权人的权利。又根据中行甘井子支行、王坤签订的合同附件一第三条第2款的约定，王坤违约时，中行甘井子支行有权采取的措施共计12项。考虑到交易的稳定性以及目前合同的履行情况，《个人一手住房贷款合同》提供的现有证据不足以证明其应当立即“采取宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期”的措施，其可以待条件成就后，另行主张。故对于《个人一手住房贷款合同》的该项主张，不予支持。判决：驳回中国银行股份有限公司大连甘井子支行的诉讼请求。案件受理费减半收取人民币6,028元，由中国银行股份有限公司大连甘井子支行负担。保全费4,648元，由中国银行股份有限公司大连甘井子支行负担。二审中，当事人没有提交新证据。本院经审查，对一审判决认定事实予以确认。本院认为，本案争议的焦点为上诉人是否可以请求二被上诉人提前归还案涉贷款。二被上诉人确曾存在2020年5月、6月、7月未按时偿还贷款利息的行为，但二被上诉人已于2020年7月8日将拖欠利息全部还清。根据双方当事人一、二审庭审陈述，二被上诉人在此后一直依约偿还案涉贷款本息，至二审庭审结束前，已不存在欠付已到期贷款本息的情况。且二审中，双方当事人均确认凌颢、石美琳与王坤房屋买卖合同一案以凌颢、石美琳撤诉方式结案，案涉房屋的权属亦未发生变更。二被上诉人在案涉《个人一手住房贷款合同》履行过程中仅出现过短暂的违约行为，且已以结清全部拖欠利息的方式消除了违约行为对上诉人造成的利息损失。上诉人对案涉房屋享有抵押权，该权利为担保物权性质，且现案涉房屋权属未发生变更，二被上诉人与案外人关于案涉房屋权属发生的诉讼亦未对案涉房屋权属产生影响，故上诉人对案涉房屋享有的抵押权亦没有受到损害。虽然案涉《个人一手住房贷款合同》中已约定上诉人可采取宣布贷款提前到期的方式应对二被上诉人的违约行为，但本案中，现无证据证明上诉人基于案涉《个人一手住房贷款合同》享有的主债权及担保物权因二被上诉人实施的违约行为受到了严重损害，故上诉人现诉请二被上诉人提前归还全部贷款本息于法无据，一审未予支持并无不当。综上所述，中行甘井子支行上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费12,056元，由上诉人中国银行股份有限公司大连甘井子区支行负担。本判决为终审判决。审判长 王 歆审判员 王慧莹审判员 王家永二〇二一年七月八日书记员 张文秀