湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘1202民初4667号 原告：中国人民财产保险股份有限公司怀化市分公司，住所地湖南省怀化市鹤城区迎丰中路656号，统一社会信用代码：91431200888890893Q。 负责人：廖凌龙，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：王治翔（特别授权），男，苗族，1992年8月15日出生，住所地湖南省洪江市，系公司员工。 委托诉讼代理人：吴衡，湖南泰阳律师事务所律师，执业证号：××。 被告：李洲，男，汉族，1970年2月15日出生，住湖南省洪江市。 原告中国人民财产保险股份有限公司怀化市分公司（以下简称人保怀化公司）诉被告李洲保证保险合同纠纷一案，本院于2021年6月23日立案后，依法适用简易程序，于2021年7月23日公开开庭进行了审理。原告人保怀化公司的委托诉讼代理人王治翔到庭参加诉讼，被告李洲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告人保怀化公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告赔偿原告保险理赔款100786.73元；2、判令被告支付未付保险费7850.92元及自理赔之日起的滞纳金（以理赔款及所欠保费之和108637.65元为基数以每天0.06%计算滞纳金至保险理赔款、保险费支付完毕止）；3、本案诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：被告为向银行贷款，于2019年9月18日，向原告申请投保“个人信用贷款保证保险”，原告同意承保，并于2019年9月18日签发投保人为李洲，被保险人为中国农业银行股份有限公司怀化分行营业部（以下简称农行怀化分行）的《个人信用贷款保证保险单》，被告于2019年9月24日与被保险人农行怀化分行签订《个人担保借款合同》贷款150000元，借期36个月。根据《个人信用贷款保证保险单》及特别约定，保险赔偿等待期为80天，投保人拖欠任何一期借款达到80天，保险人依保险合同约定应向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费，及以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%向投保人收取滞纳金。现被告于2020年11月24日发生逾期，按约定2021年2月12日原告对被告该笔借款已发生理赔款共计100786.73元，截止理赔日，被告尚欠保费7850.92元未付。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求依法判决。 被告李洲未作任何形式的答辩。 经审理查明：2019年9月18日，李洲向人保怀化公司投保个人信用贷款保证保险。2019年9月18日，人保怀化公司出具的保险单载明：1．被保险人为农行怀化分行，投保人为李洲；2．贷款金额为150000元，保险金额为164706.98元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；3．保险费77081.76元，每月保费率1.3%，每月保险费金额2141.16元，保费每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日。该保险单特别约定清单：“投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书。保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权等从权利。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金。未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费等”。 2019年9月24日，农行怀化分行（贷款人）与李洲（借款人）签订《个人担保借款合同》，其中约定：1．借款金额150000元，借款期限为36个月；2．执行利率为浮动利率，以借款发放前一日1年期LPR为基础确定，利率调整以12个月为一个周期；3．借款人与贷款人约定按等额本息还款方式按月分期还款；4．借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为贷款执行利率基础上上浮50%，从逾期之日计算至本息清偿之日止；5．对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；6．借款人未按时足额还款时，贷款人可以提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。签订上述合同后，农行怀化分行于当日向李洲发放贷款150000元。后李洲从2020年11月24日开始未按约定偿还贷款本息，人保怀化公司于2020年2月12日向农行怀化分行理赔，支付保险理赔款100786.73元（含借款剩余本金、利息、罚息和复利）。2021年2月12日，农行怀化分行向人保怀化公司出具《代偿债务与权益转让确认书》。截止人保怀化公司理赔之日，李洲已支付保费27835.08元，保费已付至2020年10月24日。后经催收未果，人保怀化公司起诉请求判如所请。 上述事实，经公开开庭审理，本院确认，有原告营业执照、被告身份证复印件、投保单复印件、保险单复印件及特别约定清单复印件、个人担保借款合同复印件、借款凭证复印件、业务凭证复印件4份、贷款还款流水、人保助贷险还款费用预算表复印件、代偿债务与权益转让确认书复印件、已付保费明细及庭审笔录予以证实。 本院认为，李洲与农行怀化分行签订《个人担保借款合同》及向人保怀化公司投保个人信用贷款保证保险，系各当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，双方应按约定全面履行各自的义务。农行怀化分行出借款项后，李洲应按约定偿还借款本息。李洲未按约定偿还借款本息，人保怀化公司依约向农行怀化分行进行保险理赔后，依法享有追偿权，故对人保怀化公司要求李洲偿还保险理赔款100786.73元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。2020年10月25日至2021年2月12日，被告应付未付保险费为7735.8元，故对原告要求被告支付未付保险费7735.8元的诉讼请求，本院予以支持，超出部分，本院不予支持。李洲在人保怀化公司理赔后，未按约定向人保怀化公司支付理赔款的行为构成违约，故对原告要求被告就其代偿金额部分支付违约损失的请求，本院予以支持，但其就被告未支付的保险费请求支付损失的依据不足，本院不予支持。合同约定滞纳金按日0.06%计算过高，综合本案的具体情况并结合原告的诉求，本院参照被告与农行怀化分行签订的《个人担保借款合同》关于利息的约定，调整违约金以代偿金额100786.73元为基数，自2021年2月13日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际给付之日止，原告请求超出部分，本院不予支持。 据此，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百四十五条、第五百七十七条、第七百条，《中华人民共和国保险法》第十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告李洲于本判决生效之日起10日内向原告中国人民财产保险股份有限公司怀化市分公司支付保险理赔款100786.73元和未付保险费7735.8元，共计108522.53元； 二、被告李洲于本判决生效之日起10日内向原告中国人民财产保险股份有限公司怀化市分公司支付违约金（以保险理赔款100786.73元为基数，自2021年2月13日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际给付之日止）； 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司怀化市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2473元，依法减半收取1236.5元，由被告李洲负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  袁 婷 二〇二一年七月二十三日 代理书记员  李翊铭 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法典》 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第五百四十五条债权人可以将债权的全部或者部分转让给第三人，但是有下列情形之一的除外： （一）根据债权性质不得转让； （二）按照当事人约定不得转让； （三）依照法律规定不得转让。 当事人约定非金钱债权不得转让的，不得对抗善意第三人。当事人约定金钱债权不得转让的，不得对抗第三人。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。 《中华人民共和国保险法》 第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。 财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。 人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。 财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。 被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。 保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。