天津市津南区人民法院民 事 判 决 书（2021）津0112民初3663号原告：杜秀萍，女，1955年12月16日生，汉族，住天津市河东区。委托诉讼代理人：张杰，天津钧兴律师事务所律师。被告：卜季，男，1987年5月18日生，满族，住天津市津南区。委托诉讼代理人：姚婧，天津裕如律师事务所律师。第三人：玖锡科技（北京）有限公司，住所地北京市房山区阎村镇阎富路1号38号楼3层315。统一社会信用代码91110111MA019KJ53T。法定代表人：王道亮，总经理。原告杜秀萍与被告卜季、第三人玖锡科技（北京）有限公司民间委托理财合同纠纷一案，本院于2021年3月12日立案受理后，依法适用普通程序分别于2021年4月8日、2021年7月2日公开开庭进行了审理。原告杜秀萍的委托诉讼代理人张杰、被告卜季及委托诉讼代理人姚婧到庭参加第一次庭审，原告杜秀萍及委托诉讼代理人张杰、被告卜季的委托诉讼代理人姚婧到庭参加诉讼，第三人玖锡科技（北京）有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。杜秀萍向本院提出诉讼请求：1、被告卜季赔偿杜秀萍投资款100,000元。2、诉讼费由被告承担。事实及理由：原告系被告岳母，2016年6月，被告称其单位发售金融理财产品年化收益率比银行高，原告委托被告购买100,000元，后被告于2018年6月28日以自己名义购买“聚宝匯”平台“海聚宝”理财产品，该理财产品已于2019年3月25日到期，但到期后无法兑付，被告在为原告购买该理财产品前只强调高收益并未告知风险，且私自部分兑付、提现，致使该理财产品余额低于原告投资本金，且无法兑付，原告认为被告接受委托后存在重大过失，故根据相关规定，要求被告赔偿损失。卜季辩称，1、原告作为完全民事行为能力人，对于理财产品的投资风险应有最基本的认识，且原告曾于2017年7月委托被告购买过理财产品，理财产品如期对付后，原告于2018年4月将兑付款项取走，案涉投资延迟兑付系正常的投资风险，应由原告自行承担。2、被告非金融行业从业人员，无义务反复向原告强调投资风险，且从未向原告强调过高收益，在理财过程中不存在原告所述的重大过失情形，在产品无法如期兑付后积极配合申报债权工作，已经尽到善良管理的义务，投资风险应由原告承担。3、案涉理财产品无法兑付系第三人原因，并非理财产账户余额低于本金。4、就被告已兑付的部分，其同意返还给原告，其余投资款愿在理财产品兑付后第一时间予以返还。玖锡科技（北京）有限公司未提交书面意见，未到庭陈述意见，亦未提交证据。庭审中，杜秀萍表示不向第三人主张权利，并陈述：被告存在未如实告知风险、未积极兑付、甚至兑付后私自使用未返还委托人等过错，要求赔偿损失，无论这笔钱最终能否兑付，只要求被告卜季承担责任。后又在最后陈述阶段改称：如果法庭能确认原告与发行方有实际债权债务关系也可接受。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人真实性无争议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有争议的证据，本院认定如下：卜季提交邮件截图一份，欲证明卜季就理财产品已经进行了债权申报。经质证，杜秀萍对该证据的真实性无法确认，对证明目的不予认可，不能证明被告履行积极兑付的行为或者义务。本院经审查认为，上述证据确不能证实被告已履行积极兑付的行为或者义务。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：杜秀萍系卜季的岳母，2016年6月，卜季称其单位发售金融理财产品年化收益率比银行高，杜秀萍实际出资100,000元，委托被告购买100,000元，因该理财产品只针对内部员工销售，故以卜季的名义购买。卜季于2018年6月28日以自己名义在聚宝匯App平台（第三人玖锡科技（北京）有限公司运营）购买“海聚宝1186期06-270”理财产品，发行人为海航医生（北京）医疗管理有限公司，丙方（咨询服务方为）聚宝鑫远资产管理（北京）有限公司，认购金额100,000元，预期年化收益率11.5%，产品起息日2018年6月28日，产品到期日2019年3月25日，产品兑付日为到期日后1-3个工作日。电子认购协议编号为4373376。该理财产品已于2019年3月25日到期，但到期后出现延迟兑付及未实际兑付的情况，仅于2019年12月24日兑付750元、于2020年1月17日兑付1,389元、于2020年8月7日兑付2,000元，对上述三笔款项，现卜季认可归还，对其余款项，因不确定能否足额兑付、何时兑付，故卜季不认可归还，为此双方发生争议，原告诉至本院。本院认为，当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利，杜秀萍不要求第三人承担责任、卜季认可归还已兑付的4,139元，均系处分自己的诉讼权利和义务，故本院予以确认与支持。本案双方争议焦点为：卜季作为受委托人是否存在过错，对于未能兑付的理财款项是否应予返还或者赔偿。围绕争议焦点，本院分析如下：一、受托人应当按照委托人的要求报告委托事务的处理情况，处理委托事务取得的财产，应当转交给委托人。因卜季并非理财产品的咨询方、销售方，针对风险告知情形，不宜过多归责，然卜季在购买理财产品出现逾期兑付情形后，未如实向委托人披露第三人（发行方）的信息、未进行合理催告或起诉、甚至在取得部分兑付款后迟迟未返还杜秀萍，故在该委托合同中，卜季作为受托人，确实具有一定的过错，应负一定的赔偿责任。二、因杜秀萍起诉的系投资款本金，该本金不能确定是否能够兑付、能否足额兑付，故不能直接计算为理财损失。而涉案理财产品可兑付金额、何时兑付、具体的损失在目前诉讼中均不能确定，故应待损失确定后另行起诉，现暂不予支持。第三人玖锡科技（北京）有限公司未到庭参加诉讼，视为其放弃相应的诉讼权利，不影响本案的审理。本案需要指出：鉴于原、被告双方均认可实际出资人、委托人为杜秀萍，故卜季应尽快向发行方予以披露、也应当向发行方行使催告的权利，或直接告知双方（委托人、发行方）今后涉案理财产品权利可由杜秀萍直接主张权利，如卜季怠于行使权利、其就本判决生效之后仍继续扩大的损失，将应承担更大的过错责任甚至全部责任。依照《中华人民共和国合同法》第四百零一条、第四百零三条、第四百零四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条的规定，缺席判决如下：一、卜季于本判决生效后十日内返还杜秀萍理财资金4,139元。二、驳回杜秀萍的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,300元，由杜秀萍负担1,150元，由卜季负担1,150元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审 判 长  魏丽彤审 判 员  刘信亮人民陪审员  谢长坤二〇二一年七月六日书 记 员  张 虹附相关法条：《中华人民共和国合同法》第四百零一条受托人应当按照委托人的要求，报告委托事务的处理情况。委托合同终止时，受托人应当报告委托事务的结果。第四百零三条受托人以自己的名义与第三人订立合同时，第三人不知道受托人与委托人之间的代理关系的，受托人因第三人的原因对委托人不履行义务，受托人应当向委托人披露第三人，委托人因此可以行使受托人对第三人的权利，但第三人与受托人订立合同时如果知道该委托人就不会订立合同的除外。受托人因委托人的原因对第三人不履行义务，受托人应当向第三人披露委托人，第三人因此可以选择受托人或者委托人作为相对人主张其权利，但第三人不得变更选定的相对人。委托人行使受托人对第三人的权利的，第三人可以向委托人主张其对受托人的抗辩。第三人选定委托人作为其相对人的，委托人可以向第三人主张其对受托人的抗辩以及受托人对第三人的抗辩。第四百零四条受托人处理委托事务取得的财产，应当转交给委托人。《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。、《最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。