江苏省丰县人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0321民初3241号原告：江苏丰县农村商业银行股份有限公司，住所地丰县人民中路9号。法定代表人：李家尧，该公司董事长。委托诉讼代理人：王延敬，该公司职工。委托诉讼代理人：崔全，该公司职工。被告：陈艳梅，女，1975年9月1日生，汉族，住丰县。被告：宋广东，男，1969年7月1日生，汉族，住丰县。原告江苏丰县农村商业银行股份有限公司（以下简称丰县农商行）诉被告陈艳梅、宋广东金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月27日立案后，依法由审判员赵志勇适用简易程序，于2021年6月30日公开开庭进行了审理。原告丰县农商行的委托代理人王延敬到庭参加诉讼，被告陈艳梅、宋广东经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告丰县农商行向本院提出诉讼请求：1、被告陈艳梅、宋广东偿还我行借款本金422998.16元及利息（以422998.16元为基数，按照合同约定，从2021年4月19日至实际给付之日的利息、罚息和复息）;2、原告对被告陈艳梅、宋广东抵押的其名下丰县南环路北侧、河滨路西侧左岸人家26号楼3单元801室房屋享有优先受偿权。3、本案的诉讼费由二被告承担。事实和理由：被告陈艳梅作为贷款人，被告宋广东共同借款人于2019年5月15日与原告签订了《最高额个人担保借款合同》。合同约定：借款金额为470000元，借款期限自2019年5月15日起至2034年5月10日止。实际借款期限以借款凭证记载为准。借款用途用于借新还旧。同日原告与二被告签订了《最高额抵押合同》、《丰县不动产抵押合同》各一份，二被告将其名下位于丰县南环路北侧、河滨路西侧左岸人家26号楼3单元801室房屋一套抵押给原告丰县农商行并在丰县不动产登记局办理了抵押登记手续。基于上述合同，原告丰县农商行于2019年5月17日向被告陈艳梅发放贷款470000元，并在借款借据上约定年利率为5.88%。借款期限为2019年5月17日至2034年5月10日。被告已经偿还原告借款本金18279.63元及利息14810.49元，至今被告陈艳梅、宋广东尚欠原告借款本金422998.16元及相应利息、复息、罚息。被告宋广东辩称：借款是事实，等和陈艳梅离婚官司结束后，再偿还银行贷款。被告陈艳梅未到庭应诉，提交了书面答辩意见。陈艳梅辩称：陈艳梅为偿还房贷，于2019年5月15日与原告签订借款合同，向原告借款470000元。合同签订后，原告没有按照合同约定将借款交给被告陈艳梅，而是通过建立一个“陈艳梅”的虚拟账户，将470000元打到案外人王东风的账户。经审理查明：2019年5月15日，原告丰县农商行作为贷款人，被告陈艳梅作为借款人，被告宋广东作为共同借款人，双方签订了《最高额个人担保借款合同》。合同约定：借款金额为470000元，借款用途为偿还借款，借款期限自2019年5月15日起至2034年5月10日止。实际借款期限以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款采用年利率为5.88%；按季结息，到期还本，结息日为每季末月的20日。本合同有效期内，借款人、担保人出现下列一项或多项情形的，贷款人有权采取以下任何一项或多项措施，包括但不限于：1.有权停止发放贷款；2.宣布合同提前到期；3.提前收回已经发放的贷款……;本合同项下的保证方式为最高额抵押担保。担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用；一次性还款的，保证期间为借款到期日起二年；分期偿还的，保证期间为每期还款日起二年；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；本合同履行中发生争议，可由各方协商解决，也可按诉讼方式解决，由贷款人住所地人民法院管辖。2019年5月15日，原告丰县农商行与被告陈艳梅、宋广东签订了《最高额抵押合同》、《丰县不动产抵押合同》，被告宋广东、陈艳梅将其位于丰县南环路北侧、河滨路西侧左岸人家26号楼3单元801室房屋一套抵押给原告丰县农商行并在丰县不动产登记局办理了抵押登记手续，不动产登记号：苏（2019）丰县不动产权第0006115号。基于上述合同，原告丰县农商行于2019年5月17日向被告陈艳梅发放贷款470000元，并在借款借据上约定年利率为5.88%，借款期限为2019年5月17日至2034年5月10日。该笔贷款到期后，被告陈艳梅、宋广东仅偿还18279.63元及利息14810.49元，至今被告陈艳梅、宋广东尚欠原告借款本金422998.16元及相应利息、复息、罚息。另查明，被告抵押给原告的左岸人家26号楼3单元801室房屋一套，于2019年5月16日办理了他项权证书，证书编号为苏（2019）丰县不动产证明第0006969号。上述事实，有原告丰县农商行的庭审陈述、原告丰县农商行提供的《最高额个人担保借款合同》、《最高额抵押合同》、《丰县不动产抵押合同》、借款借据、自然人客户地址确认书等证据证实，本院予以确认。本案焦点为：1、被告陈艳梅、宋广东是否应当偿还原告丰县农商行借款本金422998.16元及利息、罚息、复息（以422998.16元为基数，按照合同约定，从2021年4月19日起计算至借款本息实际付清之日止）；2、原告对被告陈艳梅、宋广东抵押的其名下丰县南环路北侧、河滨路西侧左岸人家26号楼3单元801室房屋是否享有优先受偿权。本院认为：原、被告签订的个人担保借款合同，系当事人的真实意思表示，未违反国家法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，合同各方当事人应全面履行合同约定的义务。本案中，原告丰县农商行按约向被告陈艳梅发放贷款470000元，履行了自己的合同义务。贷款到期后，被告仅归还部分借款本金及利息。被告陈艳梅、宋广东应当按照合同约定及时归还全部借款本金及利息，现其未能全部按约还本付息，显属违约，应当承担相应的违约责任。根据合同和借款借据的约定，在被告陈艳梅、宋广东不按期还本付息时，从逾期之日起按借款年利率5.88%加收30%的罚息，对应付未付利息，按中国人民银行规定计收复利。被告陈艳梅辩称其没有收到原告发放的贷款470000元，但并未提供相关证据予以证明，故，对其辩解本院不予采纳。《最高额抵押合同》第九条约定：主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。对抵押物实际处置价值超出本合同约定的担保债权以外的部分，抵押人同意优先偿还主合同的摘取人在抵押权人处的其他债务。上述“期限届满”包括抵押权人依照国家法律、法规规定和主合同的约定宣布主合同项下债务提前到期的情形。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保，债务人不履行到期债务时，或者发生当事人约定的实现担保物的情形，债权人应当按照约定实现债权，没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保，债权人应当就该物的担保实现债权，第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。”依照《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”。本案中，被告陈艳梅、宋广东将其名下左岸人家26号楼3单元801室房屋抵押给原告，且已经办理了他项权证书，故对原告要求对被告抵押的房产享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告陈艳梅经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席判决。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈艳梅、宋广东于本判决发生法律效力之日起十日内向原告江苏丰县农村商业银行股份有限公司支付借款本金422998.16元及利息、罚息、复息（按照合同约定，以422998.16元为基数，自2021年4月19日起计算至借款本息实际还清之日止）。二、被告陈艳梅、宋广东不履行上述债务时，原告江苏丰县农村商业银行股份有限公司有权在约定抵押担保范围内以被告陈艳梅、宋广东抵押的丰县左岸人家26号楼3单元801室房屋【不动产登记号：苏（2019）丰县产权第0006115号】折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半后收取3822元（原告已预交），由被告陈艳梅、宋广东负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 员 赵志勇二〇二一年七月七日法官助理 张 玲书 记 员 丁 娜