辽宁省开原市人民法院民 事 判 决 书（2021）辽1282民初588号原告：中国银行股份有限公司铁岭开原支行，住所地开原市新华路46号。法定代表人：姜春义，系该行行长。委托诉讼代理人：关建，系辽宁诚证律师事务所律师。委托诉讼代理人：张博，系辽宁诚证律师事务所实习人员。被告：李伟军，男，1961年10月10日出生，汉族，住辽宁省开原市。被告：王秀凤，女，1964年3月16日出生，汉族，住辽宁省开原市。被告：徐迎，女，1984年1月16日出生，满族，住辽宁省开原市。被告：开原市新城房地产开发有限责任公司，住所地开原市迎宾路85号。法定代表人：李刚，系该公司监事。委托诉讼代理人：高盈，系该公司职员。原告中国银行股份有限公司铁岭开原支行（以下简称中行）与被告李伟军、王秀凤、徐迎、开原市新城房地产开发有限责任公司（以下简称新城公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭审理了本案，原告中行委托诉讼代理人关建、张博与被告李伟军、王秀凤、被告新城公司委托诉讼代理人高盈到庭参加诉讼，被告徐迎经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告的《个人一手住房贷款合同》；2.判令被告给付原告本金、利息、罚息共计164848.99元，其中利息12630.42元，罚息4059.45元，如被告未偿还上述款项则应继续承担贷款合同所约定的利息，直至还清所有贷款为止；3.判令被告徐迎及被告新城公司承担连带还款责任；4.判令对被告抵押的房屋享有优先权；诉讼费等由被告承担。事实与理由：被告因购买紫玉家园东城街120号261室房产时因资金不足，于2015年6月12日在原告处贷款220000元，并签订《个人一手住房贷款合同》。合同约定被告徐迎为担保人。贷款后，被告偿还部分贷款，现已逾期三个月以上不予偿还。经原告多次催要无果，故诉至法院。按规定原告要求解除原告与被告的《个人一手住房贷款合同》由被告一次全额还清所欠贷款及利息、罚息并负担本案所有费用，被告徐迎承担连带偿还责任。请法院依法判决。被告李伟军辩称，贷款及分期付款属实，4月份还了3000多元，这个月也打算还，以后也不欠了，没还钱的原因是因为徐迎和我儿子李响离婚了，他们离婚的事我不知道，他没有还房子钱我也不知道，我一下把逾期欠款还上我没有这个能力。被告王秀凤辩称，贷款属实，我现在有病需要继续治疗，一下子也还不上钱，同意慢慢还。被告新城公司辩称，没有意见。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。1.原告中行提供的见证书1份、中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同1份、中国银行股份有限公司个人贷款保证合同1份、中国银行借款借据1份、贷款收据1张、商品房买卖合同1份、结婚证1张（复印件）、逾期未还款查询表1张、共有人抵押房产同意书1份，旨在证明被告李伟军、王秀凤至2021年5月19日共欠原告本金、利息、罚息共计164848.99元，其中利息12630.42元，罚息4059.45元。2.原告中行提供的私人担保人担保书1份，旨在证明被告人徐迎承担连带付款责任。3.原告中行提供的中国银行股份有限公司个人房屋贷款合作协议1份，旨在证明被告新城承担连带还款责任。4.原告中行提供的中华人民共和国房屋预告登记证明（复印件），旨在证明原告依法享有房屋的抵押权。以上证据双方当事人均无异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告李伟军与被告王秀凤系夫妻关系。2015年6月12日，原告中行与被告李伟军签订了《个人一手住房贷款合同》（编号：2014年房字1130号）,载明贷款金额22万元，贷款期限为120个月，自2015年6月12日至2025年6月11日，自贷款人实际放款日起算。贷款用途为购买坐落于开原市房屋，面积为119.77平方米，房屋总价款319546.36元。按浮动利率方式计算利息，浮动周期为12个月。即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次。按月付息。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。还款方式为等额本息，首期还款日为放款日起经过一个还款周期后的11日，后续还款日为首期还款日在后续各期的对应日，当期没有对应日的，则当期最后一日为当期还款日。原告中行于2015年7月16日发放贷款22万元。第一个浮动周期内，贷款月利率为4.5‰。抵押物为坐落于开原市房屋，面积119.77平方米的商品房，被告王秀凤在抵押物共有人处签字按印。在借款人违约事件及处理中约定了未按期归还本息或应支付的其他费用视为违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失；依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权等。截至2021年5月18日，被告李伟军尚欠本金148159.12元，利息12630.42元，罚息4059.45元，共计164848.99元。被告王秀凤于2014年12月11日签订了《共有人抵押房产同意书》同意将案涉房屋抵押给原告中行。原告中行于2015年7月13日取得了坐落于开原市新城街紫玉嘉园Ａ2号东城街120号2-6-1室的预购商品房抵押权预告登记（证号开原市。被告徐迎于2015年6月4日签订了《私人担保人担保书》，自愿作为住房消费贷款购房人李伟军的私人担保人，并承担连带付款责任。2015年6月12日，原告中行与被告徐迎签订了《个人贷款保证合同》约定保证责任为“如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权依法及本合同的约定要求保证人履行保证责任。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使”；约定的保证期间为“本合同保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年”；约定本合同与主合同的关系为“主合同双方解除主合同或者使主合同提起到期的，保证人对于主合同项下已发生的债务承担担保责任。……”；约定保证方式为“全程连带责任保证。主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，保证人对之承担保证责任”。2014年1月23日，原告中行（甲方）与被告新城公司（乙方）签订了《个人房屋贷款合作协议》（协议编号：2014年第001号）约定，乙方同意按下述4.1款为购房借款人提供全额不可撤销连带责任保证。“4.1：自《借款合同》生效之日起，至甲方取得购房借款人以《国有土地使用权证》、《房屋所有权证》或《房地产权证》所办抵押的《抵押登记证明》或《他项权利证》止。”本院认为，原告中行与被告李伟军签订的《个人一手住房贷款合同》、与被告徐迎签订的《个人贷款保证合同》，与被告新城公司签订的《个人房屋贷款合作协议》均合法有效，本院依法予以保护。被告李伟军未按合同约定按期还款，构成违约，已不能实现合同目的，合同应予解除，原告要求被告李伟军偿还合同尚欠的全部贷款本金148159.12元及按合同约定利率计算的利息、罚息的诉讼请求，应予支持。对被告王秀凤承担还款责任一节，被告王秀凤与被告李伟军系夫妻关系，借款发生在婚姻存续期间内，被告王秀凤亦以抵押物共有人身份在《个人一手住房贷款合同》中签字按印，该贷款属于夫妻共同债务，原告中行要求被告王秀凤承担还款责任的诉讼请求，应予支持。对于被告新城公司承担连带还款责任一节，根据原告与被告新城公司的约定，保证期限为：“自《借款合同》生效之日起，至甲方取得购房借款人以《国有土地使用权证》、《房屋所有权证》或《房地产权证》所办抵押的《抵押登记证明》或《他项权利证》止。”因原告仅取得了预购商品房抵押权预告登记，尚未取得《抵押登记证明》或《他项权利证》，故原告中行要求被告新城公司承担连带还款责任的诉讼请求，应予支持。对于被告徐迎承担连带还款责任一节，被告徐迎在与原告中行签订的《个人贷款保证合同》中约定了其保证方式为全程连带责任保证，且在保证期间内，故原告中行要求被告徐迎承担连带还款责任的诉讼请求，应予支持。对于原告主张对被告抵押房屋享有优先权一节，根据《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条：“当事人办理抵押预告登记后，预告登记权利人请求就抵押财产优先受偿，经审查存在尚未办理建筑物所有权首次登记、预告登记的财产与办理建筑物所有权首次登记时的财产不一致、抵押预告登记已经失效等情形，导致不具备办理抵押登记条件的，人民法院不予支持；经审查已经办理建筑物所有权首次登记，且不存在预告登记失效等情形的，人民法院应予支持，并应当认定抵押权自预告登记之日起设立。”本案中，抵押房屋尚未办理建筑物所有权首次登记，故原告中行要求就抵押房屋优先受偿，本院不予支持。被告徐迎经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，是对其诉讼权利的放弃，本院可依法缺席判决。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零二条、第五百六十三条第一款第四项、第五百六十六条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十九条，《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司铁岭开原支行与被告李伟军签订的《个人一手住房贷款合同》；二、被告李伟军、王秀凤于本判决生效后十五日内给付原告中国银行股份有限公司铁岭开原支行欠款本金148159.12元，并支付该款自逾期还款之日起按合同约定利率计算的利息、罚息；三、被告开原市新城房地产开发有限责任公司、被告徐迎对上述款项承担连带还款责任；四、驳回原告中国银行股份有限公司铁岭开原支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3535元，原告中国银行股份有限公司铁岭开原支行已预交，由被告李伟军、王秀凤、徐迎、开原市新城房地产开发有限责任公司负担3535元，于本判决生效之日起七日内向辽宁省开原市人民法院缴纳，逾期未予缴纳依法强制执行。原告中国银行股份有限公司铁岭开原支行不负担诉讼费，应予退还3535元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省铁岭市中级人民法院。审 判 长  张宏伟审 判 员  贾 娜人民陪审员  王俊杰二〇二一年七月七日书 记 员  富筱舒