湖南省永州市冷水滩区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘1103民初3259号 原告：中国建设银行股份有限公司永州市分行，住所地永州市冷水滩区湘永路51号。 负责人：陈星亮，该分行行长。 委托诉讼代理人：杨明娥，女，1985年12月17日出生，汉族，住湖南省永州市冷水滩区，该分行员工，代理权限为特别授权。 委托诉讼代理人：唐珊娟，女，1981年5月30日出生，汉族，住湖南省永州市冷水滩区，该分行员工，代理权限为一般授权。 被告：陈国华，男，1976年7月29日出生，汉族，住湖南省永州市冷水滩区。 原告中国建设银行股份有限公司永州市分行（以下简称建设银行永州分行）与被告陈国华金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行永州分行的委托诉讼代理人杨明娥、唐珊娟到庭参加诉讼，被告陈国华经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告建设银行永州分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈国华立即偿还原告借款本金359976.26元、截至2021年5月7日的利息（含罚息）9414.83元及从2021年5月7日起按照借款合同约定计算至借款本息全部清偿之日止的利息（含罚息、复利）；2.依法确认原告对被告位于零陵区百万庄5号路南侧的房屋［不动产权证书号为：湘（2019）零陵区不动产权第0××2号］享有抵押权，确认原告对抵押房屋处置所得价款享有优先受偿权；3.本案的受理费等诉讼费用均由被告承担。事实与理由：2019年11月30日，被告陈国华因资金周转需要，向原告申请借款36万元。2019年12月10日，被告陈国华因资金周转需要，向原告申请借款36万元。2019年12月10日，被告陈国华与原告签订合同编号为430710012-9470-20195226902的《中国建设银行个人房产抵押额度借款合同》（以下简称借款合同），约定原告向被告陈国华提供借款额度人民币36万元，额度有效期为2019年12月10日至2024年12月10日，额度有效期内借款人可以循环使用借款，借款金额、借款期限、借款利率等按支用单中约定内容确定；同时约定以被告陈国华所有、位于零陵区百万庄5号陆南侧、不动产权证书号码为湘（2019）零陵区不动产权第0××2号的房屋为该借款合同项下的借款提供抵押担保。双方于2019年12月12日到零陵区不动产中心办理了证实抵押登记，不动产登记证明的号码为湘（2019）零陵区不动产证明第0××9号。合同签订后，陈国华向我行申请支用贷款36万元，双方在《中国建设银行个人房产抵押综合授信额度支用单》（简称支用单）中约定借款金额36万、借款期限12个月，借款期限内借款年利率为ＬＰＲ利率（4.15%）加128.75基点（1基点＝0.01%）也即年利率为5.4375%，借款年利率根据利率调整日前一个工作日的ＬＰＲ利率及加减幅度进行一年一调，逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，自逾期当日起计收逾期罚息和复利，还款方式为每月付息到期一次性还本。2019年12月13日，原告将贷款36万元发放至约定账户，完成了发放贷款的义务。由于实际发放贷款日期与合同约定日期不一致，根据合同约定，该笔贷款期限起止日期自动调整为2019年12月13日至2020年12月13日。2020年12月13日借款到期后，被告没有履行还款义务；因到期时ＬＰＲ利率调整，到期后的贷款年利率为ＬＰＲ利率（3.85%）加128.75基点（1基点＝0.01%）也即年利率为5,1375%，罚息利率为贷款年利率上浮50%即7.70625%。截至2021年5月7日，被告已拖欠到期本金359976.26元、利息（含罚息）9414.83元共计金额369391.09元没有归还，构成严重违约。根据借款合同约定，被告陈国华应立即向原告归还到期本金及相应的利息（含罚息、复利），并以其抵押房屋承担担保责任，原告有权将被告的抵押房屋折价或拍卖、变卖，并就该抵押物的价款优先受偿债权。原告经多次催收无果，故特地诉至法院，请依法支持原告的全部诉讼请求。 被告陈国华未到庭参加诉讼，也未在答辩期内向本院提交书面答辩状，视为放弃答辩的权利。 经审理查明，2019年11月30日，被告陈国华向原告建设银行永州分行提交《贷款申请书》，载明其因资金周转需申请个人房产抵押贷款36万元。2019年12月10日，原告建设银行永州分行（贷款人、抵押权人）与被告陈国华（借款人、抵押权）签订合同编号为430710012-9470-201952269xx的《中国建设银行个人房产抵押额度借款合同》及合同编号为43071001220192935xx的《个人额度借款最高额抵押合同》。 《中国建设银行个人房产抵押额度借款合同》主要约定：一、丙方（建设银行永州分行）向甲方（陈国华）提供借款额度人民币36万元，本借款额度为非承诺性额度，甲方申请使用借款应经丙方审查同意，丙方有权对借款额度进行重新确定；二、借款额度有效期间为2019年12月10日至2024年12月10日，本合同项下的第一笔借款实际放款的日期在本条约定的借款额度有效期的起始日期之后的，借款额度有效期间的起始日为第一笔借款实际放款之日，到期日相应向后顺延，在借款额度有效期间终止时，未使用的借款额度自动失效；三、本合同项下单笔借款采用自主支付方式的，且借款发放前甲方未能提供用途证明材料的，甲方应当在借款发放到双方约定账户之日起的3日内向丙方提交本合同项下借款的用途证明材料；四、本合同项下的单笔贷款利率以《中国建设银行个人房产抵押借款支用单》或《中国建设银行个人房产抵押借款“借贷通”支用单》约定为准，若本合同项下单笔借款发生逾期，逾期罚息利率以该笔贷款所对应的《中国建设银行个人房产抵押借款支用》或《中国建设银行个人房产抵押借款“借贷通”支用单》约定为准；五、借款利息自单笔借款发放到双方约定账户之日起计算，按日计息，在计息时，每月的计息天数按30天计算，借款支用期限在一年以内（含）的，每月计息天数按实际天数计算；六、甲方选取委托扣款方式归还应付本息，丙方从户名为陈国华，账号为6217××××6118的账户中直接扣划还款；七、本合同项下甲方的还款款首先用于偿还本合同约定应由甲方承担而由丙方垫付的各项费用以及丙方实现债权的费用，剩余款项按照下列原则偿还：（一）对于本金逾期超过九十天仍未收回的贷款，或者利息逾期超过九十天仍未收回的贷款，或者法律、法规或规章另有规定的贷款，按照先还本后还息的原则偿还；（二）对于除上述（一）以外情形的贷款，按照先还息后还本、息随本清的原则偿还；八、甲方未能在约定还款日足额偿还应还款项的，丙方有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利；九、甲方不按本合同约定按时足额偿还借款本息或者其他应付款项的，丙方有权停止发放本合同项下的借款、宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求甲方立即清偿借款本息及相关费用等；十、丙方按照本合同中记载的甲方通讯地址、联系电话或传真（如有变动，以有效书面通知指定的地址为准）发送相关书面函件、通知等，均视为已履行送达义务；十一、甲方与丙方关于费用承担的约定为：合同项下与借款有关的费用（包括但不限于保管、鉴定、公证、律师服务、保险等费用），由甲方承担，但押品评估费用由委托评估协议中的委托方承担。丙方为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由甲方承担。 《个人额度借款最高额抵押合同》主要约定：一、甲方（陈国华）以名下位于零陵区百万庄5号路南侧房屋［不动产权证号：湘（2019）零陵区不动产权第0××2号］设定最高额抵押；二、本合同项下最高额抵押的担保范围为本合同项下的全部债务，包括债务人支用的借款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方（建设银行永州分行）支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、杂费等）、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；三、本合同约定的最高额抵押项下担保责任的最高限额为人民币610700元；四、被担保的债权项下的利息、罚息、违约金、赔偿金、垫款、各种应付费用的实际形成时间即使超出债权确定期间，仍然属于本最高额抵押的担保范围；五、本合同签订后，甲方应在乙方要求的时间内到相应的登记部门办理抵押登记手续，甲方应于抵押登记完成之日将抵押财产的他项权利证书、抵押登记文件正本原件及其他权利证书交乙方持有；六、债务人不履行主合同项下到期债务（包括依照主合同约定被宣布提前到期的债务），或违反主合同的其他约定，乙方有权行使抵押权利；七、甲乙双方有关抵押财产保险的约定为：不办理抵押保险；八、甲方与乙方关于费用承担的约定为：对于抵押财产有关费用（包括但不限于占有、管理、处置、公正、保险、运输、仓储、保管、维修、保养、拍卖、过户等费用）由甲方承担，但押品评估费用由委托评估协议中的委托方承担。 2019年12月12日，原告建设银行永州分行与被告陈国华对坐落于零陵区百万庄5号路南侧房屋［不动产权证书号为湘（2019）零陵区不动产权第0××2号］办理了抵押登记,抵押方式为最高额抵押，最高债权数额为36万元，编号为湘（2019）零陵区不动产证明第0××9号。原告建设银行永州分行与被告陈国华在《中国建设银行个人房产抵押综合授信额度支用单》中约定：1.申请贷款金额36万元，期限12个月，借款期限起始日为贷款人首次将款项划入账户6217××××8177之日，具体以贷款发放凭证日为准；2.本笔借款利率为年利率，采用浮动利率，即ＬＰＲ利率加128.75基点（1基点＝0.01%）；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日前一个工作日的ＬＰＲ利率及上述幅度，在本支用单约定的每个利率调整日调整一次；3.本支用单项下贷款逾期的罚息利率为在本支用单所确定的贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率如有调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上浮幅度同时进行相应调整；4.本支用单项下贷款的利率每壹年调整一次，于起息日在调整年的对月对日调整，当月无起息日对日的，则以当月的最后一日为利率调整日；5.借款人按月付息到期一次性还本。2019年12月13日，原告建设银行永州分行将36万元转入被告陈国华指定的账户。2020年12月13日借款到期后，被告陈国华未按照约定履行还款义务。截至2021年5月7日，被告陈国华已拖欠到期本金359976.26元、利息（含罚息）9414.83元。 以上事实，有庭审笔录、贷款申请书、中国建设银行个人房产抵押额度借款合同、个人额度借款最高额抵押合同、不动产登记证明、中国建设银行个人房产抵押综合授信额度支用单、个人贷款支付凭证、贷款转存凭证、中国建设银行个人贷款对账单等证据在卷予以佐证。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告建设银行永州分行与被告陈国华签订的《中国建设银行个人房产抵押额度借款合同》、《个人额度借款最高额抵押合同》系双方的真实意思表示,内容未违反法律、行政法规的强制性规定,合法、有效，双方均应按照合同约定全面履行自己的义务。原告建设银行永州分行已依照合同约定向被告陈国华发放贷款,履行了合同约定的义务。现借款已于2020年12月13日到期，被告陈国华未按约定归还贷款本金及利息（含罚息）,已构成违约，应承担违约责任。原告建设银行永州分行有权要求被告陈国华履行还款义务。故对建设银行永州分行要求被告陈国华偿还借款本金359,976.26元及利息(含罚息)的诉讼请求,本院依法予以支持。 被告陈国华与建设银行永州分行在《个人额度借款最高额抵押合同》中约定,被告陈国华自愿以其名下坐落于零陵区百万庄5号路南侧房屋［不动产权证书号为湘（2019）零陵区不动产权第0××2号］为上述借款设立最高额抵押,并办理了相应的抵押登记。因被告陈国华未按约定偿还借款,作为抵押人应以提供的抵押物对债务承担担保责任。故建设银行永州分行有权就被告陈国华提供的抵押物变卖、拍卖处置所得享有优先受偿权。因原、被告双方在《个人额度借款最高额抵押合同》中约定最高限额为人民币610700元，但办理的抵押登记证明中载明的最高债权数额为36万元，本院以抵押登记证明所载为准。 综上,依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第五十三条、第五十九条、第六十条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下: 一、被告陈国华在本判决生效之日起五日内偿还原告中国建设银行股份有限公司永州市分行借款本金359,976.26元及利息（含罚息）9,414.83元（暂计算至2021年5月7日，后续利息及罚息依《中国建设银行个人房产抵押额度借款合同》约定继续计算至实际清偿之日止）； 二、确认原告中国建设银行股份有限公司永州市分行在最高限额36万元范围内对本判决第一项所确定的债权范围内，就被告陈国华提供的坐落于零陵区百万庄5号路南侧房屋［不动产权证书号为湘（2019）零陵区不动产权第0××2号］折价或者拍卖、变卖该抵押财产所得的价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6,842元，减半收取计3,421元，由被告陈国华负担。 如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。 审判员  成向阳 二〇二一年七月六日 法官助理郑兰君 书记员蒋露艳 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。