河南省郑州市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）豫01民终8049号上诉人（原审原告）：兴业银行股份有限公司郑州分行。负责人：刘健，行长。委托诉讼代理人：朱佳，北京市隆安（郑州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：段天歌，北京市隆安（郑州）律师事务所实习律师。被上诉人（原审被告）：河南宏田置业有限公司。法定代表人：王二喜，总经理。委托诉讼代理人：张俊，男，汉族，1989年2月12日出生，系该公司员工。原审被告：张永军，男，汉族，1980年10月6日出生。上诉人兴业银行股份有限公司郑州分行(以下简称兴业银行)因与被上诉人河南宏田置业有限公司（以下简称宏田公司），原审被告张永军金融借款合同纠纷一案，不服郑州市金水区人民法院（2021）豫0105民初9746号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年7月1日立案后，依法公开开庭进行了审理。上诉人兴业银行的委托诉讼代理人朱佳、段天歌，被上诉人宏田公司的委托诉讼代理人张俊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。兴业银行上诉请求：1、请求撤销郑州市金水区人民法院(2021)豫0105民初9746号判决书,并依法改判为:宏田公司对一审判决的第一、二项承担连带保证责任,宏田公司承担保证责任后有权向张永军追偿;2、二审诉讼费用由宏田公司承担。事实和理由：一、一审判决认定事实不清,自相矛盾,认定宏田公司不承担连带保证责任没有法律及事实依据。(一)一审判决“本院认为”部分第一句就已经确定兴业银行与宏田公司、张永军签订的《个人购房抵押(保证)借款合同》系当事人真实意思表示,合法有效,双方均应按照合同约定行使权利、履行义务。而《个人购房抵押(保证)借款合同》第十七条第六款第四项约定:宏田公司的保证期间为阶段性担保;第十一条第二款第三项约定:“阶段性担保:保证期间为每笔主债务履行期限届满之日起两年。如果债务人已办妥房屋所有权证和以债权人为抵押权人的房屋抵押登记手续,则自债务人将该房屋的抵押权利凭证正本等交由债权人收执之日起,保证人的保证责任解除。但对于在该日之前已到期的债务人债务,以及该日之前发生保证人或/及债务人的违约而引起的本合同项下债务的,保证人仍应承担保证责任和相应的违约责任。”那么根据约定,在张永军将房屋的抵押权利凭证正本等交由兴业银行收执之日前,宏田公司的保证责任不能解除。一审法院既然也认可合同系兴业银行与宏田公司的真实意思表示,合法有效,那么该条款就应受法律保护。而本案宏田公司或者张永军都未将房屋的抵押权利凭证正本等交给兴业银行,因此宏田公司未达到解除保证责任的条件。综上,一审法院一方面认可合同真实有效,双方应当按合同约定履行义务,一方面在宏田公司未履行完毕合同义务的情况下认定其不再承担担保责任,自相矛盾。(二)抵押权的设立不等于保证责任的免除。免除宏田公司保证责任的前提条件是兴业银行取得房屋的抵押权利凭证正本。虽然一审时宏田公司提供了涉案房屋于2020年12月1日办理了初始登记的证明,但截至上诉之日兴业银行也未收到抵押权利凭证正本等手续,不符合免除保证责任的前提条件,因此宏田公司仍应承担保证责任和相应的违约责任。二、兴业银行在一审法院同样情况的金融借款合同纠纷案件,一审法院判决支持了其诉请,开发商承担了连带保证责任,本案却驳回了兴业银行要求宏田公司承担连带保证责任的诉请,造成了同案不同判的法律后果。兴业银行在一审法院还有其他金融借款合同纠纷,例如于2021年5月24日作出的(2021)豫0105民初8897号民事判决书,该案与本案情况相同,抵押房屋也进行了首次登记,抵押权自预告登记之日起设立,一审法院判决开发商河南永威置业有限公司承担连带保证责任。综上所述,一审法院认定事实不清、适用法律错误,依据《民事诉讼法》相关规定,特提起上诉,望二审法院能够依法改判。宏田公司辩称，涉案房屋抵押权已经设立，兴业银行对该房屋享有优先受偿权。可处置抵押物实现债权，宏田公司无需再承担连带保证责任。一审法院驳回兴业银行要求宏田公司对张永军债务承担连带清偿责任的请求，事实认定清楚，法律适用正确。一、涉案房屋已经设立了以兴业银行为抵押权人的抵押权。兴业银行对房屋享有优先受偿权。根据《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第52条的规定，只要满足两个条件:一、已经办理建筑物所有权首次登记;二、预告登记有效,抵押权就可追溯至预告登记之日起设立。涉案房屋已办理了预告抵押登记和建筑物所有权首次登记，且预告登记未失效。因此，涉案房屋满足抵押权溯及至预告登记之日的条件。二、宏田公司的阶段性保证已经解除，不应当对兴业银行债权承担连带保证责任。虽然依据《个人购房抵押（保证）借款合同》约定，宏田公司对兴业银行债权承担的阶段性担保，截止至办妥房屋的抵押权利凭证等。但是，这里不应当拘泥于字面的约定，而应当从订立合同的本意出发予以理解。该项约定的目的在于促成抵押权的成立，让兴业银行享有优先受偿权，从而使兴业银行的债权得到保障，宏田公司可以解脱保证义务。如前所述，涉案房屋因办理了抵押预告登记和所有权首次登记手续，抵押权已设立，既不需办妥抵押登记手续，兴业银行的合同目的已经实现，宏田公司无需对本案承担连带保证责任。综上所述，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，兴业银行的上诉请求没有事实和法律依据，请贵院依法予以驳回维持原判。张永军未到庭答辩亦未提及书面答辩意见。兴业银行向一审法院起诉请求：1、张永军偿还兴业银行519,298.35元，其中贷款余额515,255.43元、逾期利息3,994.07元、逾期罚息48.85元（以上逾期利息和逾期罚息均暂计算至2021年1月31日，之后利息依照合同约定计算至本息全部清偿之日止，具体以当日银行系统数据为准）；2、张永军承担兴业银行为实现债权所支出的律师费10,386元；3、宏田公司对上述第一、二项下债务承担连带清偿责任；4、兴业银行对张永军名下位于中牟县青年西路南侧，滨河路东D-1号楼1单元33层3301号的房产折价或者拍卖、变卖，所得价款在上述全部债权范围内享有优先受偿权；5、本案诉讼费、保全费、公告费等相关费用由张永军、宏田公司承担。一审法院认定事实：2016年4月12日，兴业银行与张永军、宏田公司签订《个人购房抵押（保证）借款合同》（合同编号为461612095001000），合同主要约定：张永军向兴业银行申请借款56万元用于购买房屋，借款限期360个月，自2016年4月12日至2046年4月12日止，还款方式为等额本息偿还法，借款定价基准利率系央行人民币贷款基准利率相同期限档次，借款利率等于定价基准利率乘以系数0.95；连续发生二期违约后，本合同项下的借款执行利率调整为在调整当时借款定价基准利率的基础上上浮10%。如借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%等事项。若约定的借款期限起止日不一致的，则以借款借据中的记载为准。如果张永军未按约定偿还借款本息，兴业银行有权提前收贷；为担保债务的履行，张永军以其所购房产向兴业银行提供抵押担保；兴业银行对该房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。宏田公司提供阶段性连带责任保证，抵押人应在该房产可以办理房屋所有权证后的三个月内办理房屋所有权和房屋抵押登记手续。抵押期间自（预）抵押登记之日起至主债务履行完毕之日止。如抵押期限届至，债务人未还清主债务的，则抵押权人依法享有的抵押权不变，同时抵押人应办妥续抵押登记手续。本合同还对其他事项进行了约定。2016年4月15日，兴业银行依约向张永军发放借款56万元，借款期限自2016年4月15日至2046年4月15日，利率为4.655%。后张永军未按约定按期足额还款。根据兴业银行提交的还款明细表显示，截止2021年3月1日，张永军尚欠贷款本金515,255.43元、逾期利息3,994.07元、逾期罚息48.85元。兴业银行提交的证明号为第1607036843号《中牟县预购商品房抵押登记证明》显示：证明权利为预售商品房抵押权登记，抵押权人为兴业银行，抵押人为张永军，房屋坐落于中牟县青年××南侧、××路东××楼××单元××号，担保债权的数额为56万元。兴业银行提交的委托代理合同、案件名单及律师费收费明细表、银行收款回单及发票显示，兴业银行为实现债权向北京市隆安（郑州）律师事务所支付律师代理费10,386元。宏田公司提交的豫（2020）中牟县不动产权第0057851号不动产权证显示，登记日期2020年12月1日，房屋坐落于青年路××南侧、××路东水岸鑫城D-1#住宅1单元33层3301，权利人为宏田公司。宏田公司辩称，案涉房屋已于2020年12月1日办理初始登记，抵押权已自预告登记之日起设立，兴业银行已经享有抵押权，其无需再承担保证责任。一审法院认为，兴业银行与张永军、宏田公司签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》系当事人真实意思表示，合法有效，双方均应按照合同约定行使权利、履行义务。兴业银行依约履行了发放贷款义务，张永军未按合同约定按时足额偿还贷款本息的行为构成违约。故兴业银行主张张永军偿还剩余贷款本息的诉请依法有据，该院予以支持。根据兴业银行提交的张永军还款明细显示，截止2021年3月1日，张永军尚欠贷款本金515,255.43元、逾期利息3,994.07元、逾期罚息48.85元，之后的利息、罚息、复利应按《个人购房抵押（保证）借款合同》计算至实际清偿之日止。兴业银行主张的律师费10,386元，有委托代理合同、律师收费明细、发票及收款回单为证，该院予以支持。张永军以其名下位于中牟县青年路××南侧、××路东水岸鑫城D-1#住宅1单元33层3301的房产为本案贷款提供抵押担保办理了预售商品房抵押权预告登记，根据宏田公司提交的不动产登记信息，案涉房屋已办理初始登记，兴业银行主张对上述房屋享有抵押权的诉请依法有据，该院予以支持。宏田公司作为保证人承担阶段性连带保证责任，现抵押权已设立，兴业银行主张宏田公司承担连带责任的依据不足，该院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，该院判决：一、张永军于判决生效后十日内偿还兴业银行贷款本金515,255.43元及利息（截止2021年3月1日的利息为4,042.92元，自2021年3月2日起的利息、罚息、复利按《个人购房抵押（保证）借款合同》的约定继续计算至实际清偿之日止）；二、张永军于判决书生效之日起十日内支付兴业银行律师费10,386元；三、兴业银行有权以张永军名下位于中牟县青年××南侧、××路东××楼××单元××号（房屋买卖合同号ZM16002320377）房产折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、驳回兴业银行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费减半收取4,550元，由张永军负担。本院二审期间，当事人围绕上诉请求未提交新的证据。本院经审理查明的事实与一审基本一致。本院认为，本案争议的焦点，在于案涉《个人购房抵押（保证）借款合同》约定宏田公司担保责任解除的条件是否成就。案涉《个人购房抵押（保证）借款合同》约定，如果债务人已办妥房屋所有权证和以债权人为抵押权人的房屋抵押登记手续，则自债务人将该房屋的抵押权利凭证正本等交由债权收执之日起，保证人的保证责任解除。但对于该日之前已到期的债务人债务，以及该日之前发生保证人或/及债务人的违约而引起的本合同项下债务的，保证人仍应承担保证责任和违约责任。该约定具体明确,包含两个层次的意思表示：其一,借款人办妥涉案房屋所有权证且办妥以贷款人为抵押权人的房屋抵押登记手续,为宏田公司保证法律关系所附的解除条件;其二,但对于该日之前已到期的债务,以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责或保证责任,该含义为在宏田公司违约、借款人违约或均违约的情形下,宏田公司不得以阶段性连带保证责任解除主张免除保证责任。本案中,涉案房屋尚未办妥房屋所有权证,宏田公司担保责任解除的条件未成就，故宏田公司仍应对涉案贷款承担连带担保责任。原审被告张永军经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭陈述意见，视为对自己诉讼权利的放弃，不影响本院依查明的事实对本案作出实体处理。综上所述，一审判决对兴业银行有关宏田公司承担连带责任的请求不予支持欠妥，依法应予以纠正。兴业银行的上诉请求成立，应予支持。一审判决认定事实清楚，适用法律存在欠妥之处。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百七十条第一款第一项、第二项规定，判决如下：一、维持郑州市金水区人民法院（2021）豫0105民初9746号民事判决第一项，即“被告张永军于本判决生效后十日内偿还原告兴业银行股份有限公司郑州分行贷款本金515,255.43元及利息（截止2021年3月1日的利息为4,042.92元，自2021年3月2日起的利息、罚息、复利按《个人购房抵押（保证）借款合同》的约定继续计算至实际清偿之日止）”；二、维持郑州市金水区人民法院（2021）豫0105民初9746号民事判决第二项，即“被告张永军于本判决书生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司郑州分行律师费10,386元”；三、维持郑州市金水区人民法院（2021）豫0105民初9746号民事判决第三项即“原告兴业银行股份有限公司郑州分行有权以被告张永军名下位于中牟县青年××南侧、××路东××楼××单元××号（房屋买卖合同号ZM16002320377）房产折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿”；四、撤销郑州市金水区人民法院（2021）豫0105民初9746号民事判决第四项，即“驳回原告兴业银行股份有限公司郑州分行其他诉讼请求”；五、河南宏田置业有限公司对本判决第一项、第二项所确定的张永军的债务承担连带清偿责任,河南宏田置业有限公司承担责任后有权向张永军追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费减半收取4,550元由张永军、河南宏田置业有限公司共同负担。二审案件受理费9,100元，由张永军、河南宏田置业有限公司共同负担。本判决为终审判决。审判员  王胜利二〇二一年七月十二日书记员  黄秋菊