云南省文山市人民法院民 事 判 决 书(2021)云2601民初2510号原告：中国人民财产保险股份有限公司文山州分公司，住所地文山市新闻一路一号。负责人：张宁，总经理。委托诉讼代理人：李自荣。被告：王喜峰，男，汉族，1977年11月14日生，河南省虞城县人，住河南省虞城县。原告中国人民财产保险股份有限公司文山州分公司（以下简称保险公司）与被告王喜峰保证保险合同纠纷一案，本院于2021年4月8日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告保险公司的委托诉讼代理人李自荣到庭参加诉讼，被告王喜峰经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。保险公司向本院提出诉讼请求：1.判令王喜峰向保险公司归还保险赔偿款43974.54元；2.判令王喜峰向保险公司支付违约金6331.2元（计算至2020年11月30日，实际应按每日26.38元的标准【43974.54元×0.6‰】从2020年4月4日计算至2020年11月30日）；3.判令王喜峰向保险公司支付未付保险费2175.74元（保险公司系统内应收保费与实收保费的差额：应收保费13054.44元，实收保费10878.7元）；4.由王喜峰承担本案诉讼费。诉讼过程中，保险公司放弃了第2项诉讼请求。事实和理由：2019年1月，王喜峰向中国光大银行股份有限公司昆明分公司关上支行（以下简称“光大银行昆明关上支行”）借款60000元用于日常生活消费，故其于2019年1月8日向保险公司投保个人信用贷款保证保险。2019年1月11日，保险公司同意承保并向王喜峰出具了保险单，保单号为：PBBR201953260000000029。保险单上载明，被保险人为光大银行昆明关上支行，贷款金额为60000元，保险金额66818.05元，保险期间自贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保险费为39163.32元，按月缴纳，每月1087.87元，保险赔偿等待期为80天（即贷款逾期还款超过80天，保险人即对被保险人进行赔付）。保险单还载明了保险公司与王喜峰的特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30日，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日万分之六向保险人交纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2019年1月15日，王喜峰与光大银行昆明关上支行签订了《个人担保借款合同》（合同编号：39701916000094），双方在合同中约定，王喜峰借款60000元用于日常生活消费，借款期限36个月，分期还款，以一个月为一个还款周期，还款日为每月的借款发放日对应日。该贷款担保方式为保证，保证人为保险公司。借款合同签订当日，光大银行昆明关上支行向王喜峰发放了贷款60000元。贷款发放后，王喜峰仅按约定偿还11期贷款后一直不予还款。至2020年4月4日，王喜峰已连续逾期还款超过80天，故保险公司根据保险合同的约定进行理赔，向被保险人光大银行昆明关上支行赔付了王喜峰所欠贷款本息43974.54元。保险公司理赔后，多次与王喜峰沟通，要求其归还全部赔偿款项并支付应付保费，但王喜峰拒不还款、付费，保险公司因此提起本案诉讼。王喜峰未到庭答辩，也未向本院提交书面答辩状。保险公司针对其主张，提交以下证据：1.《个人信用贷款保证保险投保单》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》、《特别约定清单》、被告的《居民身份证》复印件各一份，证明王喜峰于2019年1月8日向保险公司投保个人信用贷款保证保险。2019年1月11日，保险公司同意承保并向王喜峰出具了保险单。该保险被保险人为光大银行昆明关上支行，贷款金额60000元，保险金额66818.05元，保险期间自贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保险费为39163.32元，按月缴纳，每月1087.87元，保险赔偿等待期为80天。此外，保险公司与王喜峰双方还对双方权利义务及违约责任进行了约定。2.《个人贷款合同（无担保条款）》、《贷款借据》复印件各一份，证明2019年1月15日，光大银行昆明关上支行与王喜峰签订了《个人贷款合同（无担保条款）》，并向王喜峰发放了60000元借款。该借款借款期限36个月，分期还款，以一个月为一个还款周期，还款日为每月的借款发放日对应日。3.《还款清单》、《代偿债务通知书》、《代偿债务确认书》、《保费收缴明细》、《未付保费凭证》复印件各一份，证明至2020年4月4日，王喜峰已连续逾期还款超过80天，故保险公司根据保险合同的约定进行理赔，向被保险人光大银行昆明关上支行赔付了王喜峰所欠贷款本息43974.54元。王喜峰未到庭质证，也未向本院提交证据。本院认为，保险公司提交的1、2、3组证据客观、真实，且能证明本案事实，本院予以采信。根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定本案法律事实如下：王喜峰为从光大银行昆明关上支行获得贷款，于2019年1月8日向保险公司申请投保个人信用贷款保证保险，2019年1月11日，王喜峰与保险公司签订了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》（保单号：PBBR201953260000000029），该保险单约定：王喜峰为投保人，光大银行昆明关上支行为被保险人，保险公司为保险人，贷款金额为60000元，保险金额为66818.05元，保险费为39163.32元，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费为1087.87元，赔偿等待期为80天，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。该保险单还特别约定，投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。双方并约定了其他权利义务内容。随后，王喜峰（借款人）与光大银行昆明关上支行（贷款人）签订了《个人贷款合同（无担保条款）》，合同载明：贷款金额为60000元，贷款期限为36个月，自2019年1月15日至2022年1月15日，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮50%执行，合同项下首期执行贷款年利率为7.125%，借款人未按本合同约定期限归还贷款本金或利息的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项。借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。2019年1月15日，光大银行昆明关上支行向王喜峰发放了贷款60000元。因王喜峰未能按照《个人贷款合同（无担保条款）》约定履行还本付息义务，保险公司根据《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》（保单号：PBBR201953260000000029）约定，于2020年4月4日向光大银行昆明关上支行代偿贷款本息43974.54元，光大银行昆明关上支行接受赔款，且于2020年4月4日出具《代偿债务确认书》给保险公司，证明王喜峰向光大银行昆明关上支行贷款已经结清。另查明，王喜峰未付保费为2175.74元。2020年4月17日，光大银行昆明关上支行名称变更为中国光大银行股份有限公司昆明国贸支行。本院认为，王喜峰与光大银行昆明关上支行签订的《个人贷款合同（无担保条款）》、王喜峰与保险公司签订的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》均系双方的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗，属合法有效的合同，应受法律保护，双方应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。王喜峰违反《个人贷款合同（无担保条款）》约定致使保险公司依照《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》向光大银行昆明关上支行进行了理赔，代偿了王喜峰所欠光大银行昆明关上支行的贷款本息43974.54元。故保险公司要求王喜峰归还保险赔偿款43974.54元的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。依据保证保险保险单的约定，王喜峰未按时缴纳保费已构成违约，故保险公司要求王喜峰支付未付保费2175.74元的诉讼请求，有事实和合同依据，本院予以支持。王喜峰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃相应的诉讼权利，本院依法缺席判决。综上所述，保险公司的诉请合法有据，本院予以支持。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民法总则》第一百四十三条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：王喜峰于本判决生效之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司文山州分公司偿还保险赔偿款43974.54元及支付未付保费2175.74元，共计46150.28元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1110元，减半收取计555元，由王喜峰负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于文山壮族苗族自治州中级人民法院。审判员  杨景景二〇二一年七月六日书记员  向发瑾