广东省英德市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1881民初2378号原告：广东顺德农村商业银行股份有限公司英德支行，住所地：英德市×××××××××××英德新天地一期18座。负责人：陈春葵，行长。委托诉讼代理人：谭静，系该行员工。委托诉讼代理人：陈小倩，系该行员工。被告：华永才，男，汉族，1980年10月5日出生，英德市人，住英德市××××××××××××××，现住英德市英城峰光路峰光市×好福便利店楼上301。公民身份号码：441××××××××××××915。原告广东顺德农村商业银行股份有限公司英德支行诉被告华永才信用卡纠纷一案，本院于2021年4月9日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告广东顺德农村商业银行股份有限公司英德支行的委托诉讼代理人到庭参加诉讼，被告华永才经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广东顺德农村商业银行股份有限公司英德支行诉请：1.判令被告清偿贷记卡透支本金149355.24元，透支利息35005.09元，费用（含违约金）36410.09元（利息按日万分之五计算，按月计算复利，违约金按每月最低还款额未还部分的5%计算，利息及费用暂计至2021年2月10日，之后按上述规则计至所有欠款清偿完毕之日止），合计220770.42元；2.被告承担本案诉讼费。事实和理由：被告于2018年10月15日向原告申请开立恒通贷记卡，经原告审批通过后于2018年11月5日开立个人万应钱卡，卡号为625××××××××××107，信用额度为150000元，账单日为每月10日，还款宽限期为25日。被告于2018年11月8日对卡片进行激活，随后2018年11月8日开始进行了消费、取现、还款等的使用（详见明细表）。截至2021年2月10日，卡片尚欠透支款项合共220770.42元，其中透支本金149355.24元，利息35005.09元，费用（含违约金)36410.09元，逾期期数达17期。被告的行为己构成违约。为保障原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请依法裁决。庭审中，原告的委托诉讼代理人变更诉讼请求：利息计算部分变更为请求按领用合约第三条计算。原告广东顺德农村商业银行股份有限公司英德支行为证明其主张，向本院提交了下列证据：一、被告身份证明资料；证据二、被告恒通贷永卡申请表；证据三、被告贷记卡欠款明细表；证据四、催收函；证据原件经核对后当庭退回。被告华永才未答辩亦未提交抗辩证据。经审理查明，2018年10月15日，被告自愿在附有《广东顺德农村商业银行股份有限公司家庭万应钱贷记卡领用合约》和《广东顺德农村商业银行股份有限公司恒通贷记卡章程》的《家庭万应钱贷记卡申请表》上签名。《广东顺德农村商业银行股份有限公司恒通贷记卡章程》第四章第二十四条约定：“持卡人消费透支记账日至到期还款日为免息还款期，免息还款期最长可为56天，持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。持卡人取现及转账透支的，不享受免息待遇。”第二十八条约定：“发卡行对持卡人的还款，按照已出账单、未出账单的顺序偿还，对已出账单部分再按照利息、年费、除年费外的其他费用、透支提现本金、透支消费本金的顺序逐项抵偿其欠款。持卡人出现逾期还款时，按照以下顺序对其贷记卡账户的各项欠款进行冲还：逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。”《广东顺德农村商业银行股份有限公司家庭万应钱贷记卡领用合约》约定：“广东顺德农村商业银行股份有限公司（以下简称‘甲方’），申领人（以下简称‘乙方’）……第三条计息与费用。1、乙方应及时偿还因使用货记卡产生的全部债务或偿还最低还款额。甲方有权要求客户于指定日期清偿所有债务。2、……透支利息日利率为万分之五……甲方有权对透支利息按月计收复利……”庭审中，原告的委托诉讼代理人陈述，被告向原告申请领取信用卡的日期为2018年10月15日，2018年11月5日成功开卡，卡号为625××××××××××107，2018年11月8日激活之后当天使用。2019年8月开始逾期，后陆续还款23000元、200元、500元，2019年10月份连续逾期，至今未还款。截至2021年2月10日欠透支本金149355.24元，利息35005.09元，费用36410.09元（包括取现手续费、分期手续费）。本院认为，被告自愿在附有《广东顺德农村商业银行股份有限公司家庭万应钱贷记卡领用合约》和《广东顺德农村商业银行股份有限公司恒通贷记卡章程》的《家庭万应钱贷记卡申请表》上签名，是其真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规强制性规定，是有效合同。在合同履行过程中，原告于2018年11月5日依约提供卡号为625××××××××××107的信用卡给被告使用，而被告在2018年11月8日激活并使用该卡后，未按《广东顺德农村商业银行股份有限公司家庭万应钱贷记卡领用合约》和《广东顺德农村商业银行股份有限公司恒通贷记卡章程》的规定，透支后及时偿还透支款给原告，其行为已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定，原告要求被告清偿截至2021年2月10日止的透支本金149355.24元、利息35005.09元，费用36410.09元（含违约金），之后利息及费用按《广东顺德农村商业银行股份有限公司家庭万应钱贷记卡领用合约》第三条计至所有欠款清偿完毕之日止，依据充分，本院予以支持。被告华永才经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，其行为视为自行放弃抗辩权，不影响本案审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告华永才欠原告广东顺德农村商业银行股份有限公司英德支行信用卡（卡号625××××××××××107）透支本金149355.24元、利息35005.09元，费用36410.09元（含违约金）（该利息及费用暂计至2021年2月10日，之后按《广东顺德农村商业银行股份有限公司家庭万应钱贷记卡领用合约》第三条计至所有欠款清偿完毕之日止），限于本判决发生法律效力之日起5日内清偿。案件受理费2305.78元，由被告华永才负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  胡燕凤二〇二一年七月八日书记员  巫晓玲附相关的法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附英德市人民法院标的款帐号情况：户名：英德市人民法院，开户行：中国银行清远英德光明路支行，账号：7133×××××345。当事人如自觉履行本判决，可向对方履行，也可将款项转(存)入本院上述账户，当事人转(存)入该账户，请在汇款单上将案件案号附上，否则无法认定履行款所属案件，对此可能造成你的不便。