文书内容湖南省宁乡市人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0182民初5496号原告：湖南宁乡农村商业银行股份有限公司，住所地宁乡市玉潭镇一环北路578号。法定代表人:刘鸿军，系公司董事长。委托诉讼代理人：金亚强，男，1991年5月6日出生，住湖南省，特别授权。（系湖南宁乡农村商业银行股份有限公司老粮仓支行副行长）被告：谢新技，男，1985年3月13日出生，住宁乡市老粮仓镇××村中××组。被告：邓亚红，女，1990年10月7日出生，住宁乡市老粮仓镇××号。原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司与被告谢新技、邓亚红信用卡纠纷一案，本院于2021年6月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司（以下简称宁乡农商银行）的委托诉讼代理人金亚强到庭参加了诉讼，被告谢新技、邓亚红经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告宁乡农商银行提出如下诉讼请求：1.请求判令两被告共同归还我行贷记卡透支款本金19404.46元，利息和违约金、滞纳金7549.32元（利息和违约金、滞纳金算至2021年5月15日止，后段至实际清偿日止的利息和违约金、滞纳金以尚未清偿的本金为基数，按年利率18%另行计算），合计26953.78元；2.判令两被告共同承担本案诉讼费、公告费、保全费等全部费用。事实与理由：2014年9月15日，两被告向原告申请办理福祥贷记卡。被告填写了贷记卡申请表，同意遵守宁乡农商银行福祥贷记卡领用合约、福祥贷记卡章程等内容，并签署了名字。领用合约约定了贷记卡申领、使用、账户管理、利息和费用、对账、有效期等内容。依被告谢新技申请，核准该卡信用卡额度为2万元。原告核准并向被告发放了贷记卡，被告激活后多次使用该贷记卡消费。截至2021年5月15日，被告谢新技累计欠付我行贷记卡透支款26953.78元。为维护自身合法权益，原告故向法院起诉，望判如所请。被告谢新技辩称未向本院提交书面答辩状，亦未到庭陈述任何答辩意见。被告邓亚红向本院邮寄一份书面答辩状，辩称：1.我和谢新技于2020年8月20日在流沙河法庭调解离婚，相关债务在离婚协议上都有明确划分列举出来；2.婚内谢新技什么时候办理的信用卡我不知情；3.因婚内谢新技也未曾按时给予家庭基本生活开支等费用，小孩的生活开销都是我自己负担，所以谢新技名下信用卡所用何处我也完全不知情；4.谢新技名下的信用卡逾期一事与我没有任何关系，纯属个人信用不良行为，不属于共同借贷。本院经审理认定事实如下：被告谢新技、邓亚红原系夫妻关系，于2020年8月20日在流沙河法庭调解离婚。2014年9月15日，两被告向原告宁乡农商银行提交福祥贷记卡申请表，申请办理宁乡农商银行信用卡，信用卡额度为2万元，同日原告与两被告签订了《共同债务人承诺书》，承诺上述信用卡系双方共同债务，后原告向被告发放卡号为6229××××9105的信用卡。被告自2014年11月24日开始使用该卡透支消费，2020年8月5日最后一次消费。信用卡到期后，两被告未按约定足额履行还本付息的义务，经原告多次催收，至今尚欠原告宁乡农商银行透支信用卡本金19404.46元，信用卡利息2255.77元（利息已计算至2021年5月15日），原告宁乡农商银行遂具状诉至法院，请求依法判决。另查明，《福祥贷记卡》中“业务收费标准”部分约定：透支利息（按日利率0.5‰计收，透支利率按月计收复利），滞纳金（还款额未还部分的5%，最低5元）。上述事实，有结婚证、福祥贷记卡申请表、共同债务人承诺书、入账凭证、信用卡交易明细、信用卡办理照片及到庭人员的陈述等证据在卷予以证实，本院予以确认。本院认为，被告谢新技、邓亚红向原告宁乡农商银行老粮仓支行申请办理涉案信用卡，申请时确认阅读了全部申请材料，充分了解并知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则，故原告按约定向两被告发放信用卡后，两被告签署了共同债务人承诺书，故该笔信用卡系两被告共同向原告所借，双方均应按约定全面履行义务。两被告凭借领取的信用卡透支消费，但未按约定及时还款，违背了诚实信用原则，亦损害了原告的合法利益，原告依法享有透支本息返还请求权，故对原告要求两被告偿还信用卡透支本金19404.46元的诉讼请求，本院予以支持。两被告没有在免息还款期内偿还原告信用卡欠款，按照约定应当支付利息、滞纳金等费用，但根据《祥贷记卡业务收费标准》约定的计算方式明显过分高于原告的实际损失，原告同意调整为以所欠本金为基数，按年利率15％的标准，自最后一次消费日即2020年8月6日开始计算利息，本院予以准许。经本院核算，关于利息及滞纳金分段计算如下：以19404.46元本金为基数自2020年8月6日至2021年5月15日按年利率15%的标准计算利息及滞纳金为2255.77元。后段利息以欠付本金为基数，按年利率15%的标准继续计算至实际清偿之日止。被告邓亚红未提供证据证明其辩解主张，同时被告邓亚红签署了共同债务人承诺书，且该笔信用卡发生在两被告夫妻关系存续期间，虽两被告现已解除婚姻关系，但仍应按照夫妻共同债务处理，不能对抗债权人，应由两被告共同偿还，如一方先行支付可按比例向另一方进行追偿，故本院对被告邓亚红的辩解主张不予采信。本案未产生保全费、公告费，被告谢新技、邓亚红本院经本院公告送达传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，如产生对其不利的法律后果，应当由其自行承担。据此，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百七十七条、第五百八十五条、第六百七十四条、第六百七十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谢新技、邓亚红于本判决生效之日起五日内共同偿还原告湖南宁乡农商银行股份有限公司支行信用卡透支本金19404.46元；二、被告谢新技、邓亚红于本判决生效之日起五日内共同偿还原告湖南宁乡农商银行股份有限公司信用卡利息2255.77元（计算至2021年5月15日，后段利息以欠付本金为基数，按年利率15%的标准继续计算至实际清偿之日止）；三、驳回原告湖南宁乡农商银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理减半收取237元，由被告谢新技、邓亚红共同负担190元，由原告负担47元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  张树二〇二一年七月十四日书记员李湘琳附相关法律条文：《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第五百八十五条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。