黑龙江省牡丹江市东安区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）黑1002民初505号 原告：中国银行股份有限公司牡丹江分行，住所地黑龙江省牡丹江市东安区。 负责人：周立群，该行行长。 委托诉讼代理人；姜锡东，黑龙江晟博律师事务所律师。 委托诉讼代理人：贾明霞，黑龙江晟博律师事务所律师。 被告：郑奎，男，1988年3月，汉族，无职业，住黑龙江省牡丹江市东安区。 被告：郑行，男，1987年7月，汉族，无职业，住黑龙江省牡丹江市西安区。 原告中国银行股份有限公司牡丹江分行（以下简称中行牡分行）与被告郑奎、郑行借款合同纠纷一案，本院于2021年3月5日立案后，依法适用简易程序，2021年4月19日转为普通程序，2021年7月12日公开开庭进行了审理。原告中行牡分行的委托诉讼代理人姜锡东到庭参加诉讼，被告郑奎、郑行经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告中行牡分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告郑奎签订的借款合同；2.判令被告郑奎给付原告贷款本金279099.98元、计算至2019年9月10日的利息22327.25元，本金罚息773.18元、利息罚息1584.41元，并按合同约定支付自2019年9月11日起至借款本息还清时止的利息；3.判令被告承担律师费21264.94元；4.如被告不能偿还上述款项时，则原告可对抵押物通过折价或拍卖、变卖的价款优先受偿；5.被告郑行承担连带保证责任；6.诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年6月14日，原告与被告郑奎签订贷款合同，合同对借款期限、利率、罚息利率、偿还方式、解除条件、实现债权的费用进行了约定。中行牡分行按照合同约定发放贷款，被告郑奎用所购买的房屋作为上述借款本息的抵押担保，并办理了抵押权登记。被告郑行与原告签订保证合同，为此笔贷款提供连带保证。截至2019年9月10日被告尚欠贷款本息303784.82元，已构成违约，故诉至法院。 被告郑奎、郑行经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，亦未提出答辩意见。 本案原告中行牡分行围绕诉讼请求依法提交了证据。对原告中行牡分行所举证据贷款合同一份、保证合同一份、借款借据一份、房屋所有权书一份、房屋他项权证一份、贷款申请表一份、发票一份，被告郑奎、郑行未到庭质证，以上证据是合法有效的书证，本院予以确认并在卷佐证。对原告中行牡分行所举证据贷款还款明细清单一份、逾期未还款查询一份，被告郑奎、郑行未到庭，未提供相反证据，故本院予以确认并在卷佐证。 被告郑奎、郑行未向法庭提供证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年6月8日，被告郑奎向原告中行牡分行递交贷款申请表，约定详细送达地址及送达相关事项。2016年6月14日，被告郑奎与原告中行牡分行签订编号为2016年牡长安街（房借2）字第050号《个人二手住房贷款合同》，主要内容为：“……第三条贷款利率与计结息。1.本合同项下贷款利率为浮动利率……6.罚息。（1）若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止……第六条贷款的偿还。1.借款人可选择以下方式中的一种进行还款：等额本息还款……5.本合同签订日利率与本合同项下贷款实际执行利率不同的，以实际执行利率计算的还款金额为准……第十一条附件。下列附件及经双方共同确认的其它附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。附件一：特别签订条款，附件二：个人二手住房贷款合同通用条款。本合同当事方确认：本合同当事方在本合同上的签字或盖章即视为对本合同附件的确认。除贷款人要求外，无需另行在《附件一：特别签订条款》，《附件二：个人二手住房贷款合同通用条款》上签字或盖章……借款人：郑奎（签字捺印）。贷款人：中国银行股份有限公司牡丹江分行（盖章），负责人：王**（盖章）。”《附件一：特别签订条款》约定：“借款人郑奎，贷款金额29万元，贷款期限……自贷款人实际放款日起算，具体放款日及到期日以借款借据为准……（五）贷款利率。定价方式为浮动利率，中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率基础上加收50%。贷款发放至郑奎指定的牛志福账户内，还款方式为等额本息、按月还款，还款账户为郑奎167730796901。郑奎以坐落于牡丹江市爱民区龙裕小区5-1-1602，牡房权证爱民区字第3133512号、建筑面积91.29平方米的房屋向中行牡分行提供抵押担保。”《附件二：个人二手住房贷款合同通用条款》约定：“一、借款人声明与承诺……5.按约定用途使用贷款，按期足额归还贷款本息……二……2.本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用……11.在担保责任发生后，借款人不履行到期债务或者发生本合同约定的实现抵押权的情形，贷款人可以与借款人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿本合同项下的债务……三、借款人违约事件及处理。1.下列事件之一即构成或视为借款人在本合同项下违约……（2）未按期归还贷款本息或应支付的其他费用……2.出现前款规定的违约事件时，贷款人有权视具体情形分别或同时采取下列措施……（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损害，包括实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等……（8）依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权……（10）要求保证人承担保证责任……第五条其他约定……2.本合同载明的借款人住址、电话为通讯及联系方式，今后凡与本合同项下贷款有关的对账单据、催收单据以及相关法律文书、诉讼文书送达地均以此为准。借款人承诺在通讯及联系方式发生变更时，应及时通知贷款人，否则贷款人按本合同载明的通讯及联系方式送达的文件均为有效送达，由此引起的相关经济和法律责任由借款人承担。”同日，被告郑行与原告中行牡分行签订2016年牡长安街房保（2）字050号《个人贷款保证合同》，主要内容为：“……第二条主债务。主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用……第四条担保责任。如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权依法及本合同的约定要求保证人履行保证责任。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使。第五条保证期间。本合同保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年……第十条其他……2.本合同载明的保证人住所地、电话为通讯及联系方式，今后凡与本合同项下贷款有关的对账单据、催收单据以及相关法律文书、诉讼文书送达地均以此为准。保证人承诺在通讯及联系方式发生变更时，应及时通知债权人，否则债权人按本合同载明的通讯及联系方式送达的文件均为有效送达，由此引起的相关经济和法律责任由保证人承担……第十一条附件。下列附件及经双方共同确认的其它的附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。附件一：特别签订条款……保证人：郑行（签字捺印）。债权人：中国银行股份有限公司牡丹江分行（盖章），负责人：王**（盖章）。附件一：特别签订条款。保证人：郑行……二、主合同信息：2016年牡长安街（房借2）字第050号个人二手房贷款合同。三、保证方式：全程连带责任保证，主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，保证人对之承担担保责任。”2016年6月27日，原告中行牡分行向被告郑奎指定的牛志福172730011938账户内放款29万元，贷款期限为2016年6月27日至2040年6月27日。2016年6月20日，牡丹江市房地产管理处出具牡房他证爱民区字第1605151号他项权证，主要内容为：“房屋他项权利人：中国银行股份有限公司牡丹江分行。房屋所有权人：郑奎。房屋所有权证号：3133512。坐落爱民区。他项权利种类：抵押权。债权数额：29万元。”牡房权证爱民区字第3133512号房屋所有权人为郑奎。截止2019年9月10日，被告郑奎已偿还借款本金10900.02元、利息20530.57元、本金罚息300.43元、利息罚息678.99元，尚欠借款本金279099.98元、利息22327.25元、本金罚息773.18元、利息罚息1584.41元。 另查，原告中行牡分行就本案支付律师费21264.94元。 本院认为，关于原告中行牡分行要求解除借款合同的诉讼请求，依据《中华人民共和国民法典》第五百六十三条规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。”本案中，被告郑奎未按合同约定偿还借款，以自己的行为表明不履行主要债务，致使合同目的不能实现，且原、被告在合同中约定，郑奎未按期归还贷款本息或应支付的其他费用时，中行牡分行有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期并终止或解除本合同，故原告中行牡分行的该项诉讼请求符合法律规定及合同约定，本院予以支持。 关于原告中行牡分行要求被告郑奎偿还借款本金279099.98元的诉讼请求，本院认为，郑奎与中行牡分行签订借款合同，该借款合同是双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。中行牡分行按约定向郑奎发放借款29万元，郑奎偿还了借款本金10900.02元，尚欠借款本金279099.98元，郑奎应按约定履行还款义务，故中行牡分行要求郑奎偿还借款本金279099.98元的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。 关于原告中行牡分行要求被告郑奎支付截止到2019年9月10日止的利息22327.25元、本金罚息773.18元、利息罚息1584.41元及支付自2019年9月11日起至借款本息还清时止的利息的诉讼请求，本院认为，依据《中华人民共和国民法典》第六百七十四条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息……”。第六百七十六条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”。本案中，借款期限为2016年6月27日至2040年6月27日，借款利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，还款方式为等额本息、按月还款，如未按约定偿还借款，按约定利率上浮50%计收罚息。按上述约定计算，截止到2019年9月10日，被告郑奎尚欠利息22327.25元、本金罚息773.18元、利息罚息1584.41元应予支付，并应支付自2019年9月11日起至借款本息全部还清时止的利息，原告该项诉请符合法律规定及合同约定，本院予以支持。 关于原告中行牡分行要求在被告郑奎不能履行偿还借款本息的义务时，中行牡分行有权对郑奎名下抵押物进行折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院认为，依据《中华人民共和国民法典》第四百零二条规定：“以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”第三百九十四条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”本案中，被告郑奎向中行牡分行借款29万元，并以其购买的坐落于牡丹江市爱民区、牡房权证爱民区字第3133512号、建筑面积91.29平方米房屋提供抵押担保，办理了抵押权登记。原告中行牡分行主张如果被告郑奎不能按期偿还借款本息时，对抵押物进行折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求符合上述法律规定，本院予以支持。 关于原告中行牡分行要求被告郑奎支付律师费21264.94元的诉讼请求，本院认为，原、被告签订的借款合同中约定，借款人违约时，贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损害，包括实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失。郑奎未按合同约定履行偿还借款的义务，系违约，应按约定支付律师费。故原告的该项诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。 关于原告中行牡分行要求被告郑行承担连带保证责任的诉讼请求，《中华人民共和国民法典》第六百八十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形的，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第七百条：“保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。”本案中，被告郑行与原告中行牡分行在借款合同中约定对借款合同项下债务承担全程连带责任保证，保证合同合法有效，受法律保护。现被告郑奎未按约定偿还借款，被告郑行应按约定在保证担保范围内对原告承担连带保证责任。被告郑行承担保证责任后，有权向被告郑奎追偿，故原告的该项诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零二条、第五百六十三条、第六百七十四条、第六百七十六条、第六百八十八条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司牡丹江分行与被告郑奎于2016年6月14日签订的编号为2016年牡长安街（房借2）字第050号的《个人二手住房贷款合同》； 二、被告郑奎于本判决生效后10日内偿还原告中国银行股份有限公司牡丹江分行借款本金279099.98元，支付截止至2019年9月10日的利息22327.25元、本金罚息773.18元、利息罚息1584.41元，并按合同约定支付自2019年9月11日起至本息还清之日止的利息； 三、被告郑奎于本判决生效后10日内给付原告中国银行股份有限公司牡丹江分行律师费21264.94元； 四、如果被告郑奎未偿还上述借款本息，原告中国银行股份有限公司牡丹江分行有权对抵押物即所有权人为郑奎，坐落于牡丹江市爱民区、牡房权证爱民区字第3133512号、建筑面积91.29平方米的房屋进行折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿； 五、被告郑行对上述本息承担连带保证责任。被告郑行在承担保证责任后，有权在其承担保证责任的范围内向被告郑奎追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6176元，公告费560元，由被告郑奎、郑行负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省牡丹江市中级人民法院。 审 判 长  李 薇 人民陪审员  王金霞 人民陪审员  程桂芹 二〇二一年七月十三日 书 记 员  王 丹