湖南省冷水江市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘1381民初746号 原告：中国农业银行股份有限公司冷水江市支行，住所地冷水江市冷办涟溪桥社区万盛锑都文化广场（A区）11栋。 负责人：颜超，该支行行长。 委托诉讼代理人：张永红，男，1971年11月19日出生，汉族，住冷水江市，系该支行个金部客户经理。 被告：刘永华，男，1981年8月6日出生，汉族，住冷水江市。 原告中国农业银行股份有限公司冷水江市支行（以下至判决主文前简称“农业银行冷水江支行”）与被告刘永华信用卡纠纷一案，本院于2021年5月12日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行冷水江支行的委托诉讼代理人张永红到庭参加诉讼，被告刘永华经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农业银行冷水江支行诉称：被告刘永华分别于2012年7月23日、2019年3月5日，通过纸质和手机银行申请等方式，向原告申请了一张信用卡、乐分易卡，授信额度分别为100000元、70000元，授信总额度为170000元，分别于2012年11月2日、2019年3月5日制卡成功，卡号分别为6228××××1824、6228××××3698。至2021年5月6日，上述信用卡、乐分易卡尚欠原告贷款本金共计138647.65元，利息24750.62元，本息合计163398.27元。双方合同约定了贷款期限、利率、还款方式及违约责任。原告依约发放了信用卡、乐分易卡，授信总额度为170000元。被告消费后，不依约履行还款义务，构成违约。诉请判令：1.被告归还原告贷款163398.27元及其利息，利息按合同约定计算，利息已算至2021年5月6日，后续利息从2021年5月7日起计算，利息计算至借款清偿之日止；2.本案诉讼费用由被告承担。 被告刘永华未到庭应诉，亦未向本院提交书面答辩状及证据。 经审理查明： 2012年7月23日，被告刘永华向原告农业银行冷水江支行申请办理信用卡，并签订中国农业银行金穗贷记卡申请表，同时在申请表上申明，“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》规定了信用卡申领、使用、利息和费用、对账、还款等事项，其中对于利息和费用约定如下：对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。乙方超过甲方批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超限部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算。本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。2012年11月2日，原告向被告发放卡号为6228××××1824的信用卡，授信额度为100000元。截至2021年5月6日，被告尚欠该信用卡透支本金89787.75元，利息20299.12元，共计110086.87元。 2019年3月5日，被告刘永华又向原告农业银行冷水江支行申请办理乐分易卡，并签订了中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务申请表，约定分期期数为60期，分期手续费为12600元，分期扣收，关于资金的使用规则详见《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则》。《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则》的主要内容：1.申请人分期成功办理后，不论申请人是否实际使用分期本金，均须按信用卡对账单所显示的应还款额按月偿还乐分易业务分期本金并支付分期手续费；2.信用卡一个账单期为分期期数中的一期，自分期交易成功之日起计算。每期应还分期本金≈分期本金总金额÷分期期数，四舍五入到元位，差额部分在最后一期调整。分期总手续费按分期本金乘以适用的手续费率计算。分期总手续费一次性收取的，申请人在首期还款时一次性将分期总手续费计入首期账单的最低还款额；分期总手续费分期收取的，每期分期手续费等于分期总手续费除以期数并四舍五入到分位，差额部分在最后一期调整；3.每期应还分期本金及应付分期手续费计入当期账户最低还款额，申请人须在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的全部“本期应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，申请人应按信用卡章程和领用合约的相关条款支付利息、违约金和其他相关费用。分期手续费不收取利息。当期账单超额还款的，形成的溢缴款部分不自动偿还未到期分期本金及分期手续费；4.申请人出现下列事件之一即构成或视为违约……（2）申请人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、违约金、损害赔偿金及其他任何相关费用中任何一项或几项……5.申请人出现上述违约事件，或出现发生银行认为可能影响申请人的经济状况或履约能力的其他情况，或发生其他影响银行债权实现或影响分期本金安全的情形时，银行有权分别或同时采取下列措施：（1）有权终止本协议、提前收回分期本金或调整、取消分期额度、若未能按期偿还分期本金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并有权收取由此产生的利息、违约金、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、保全费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用……同日，原告向被告发放了卡号为6228××××3698的乐分易卡。截至2021年5月6日，被告尚欠原告该乐分易卡本金48859.9元，利息4451.5元，共计53311.4元。原告多次催讨未果，故诉至本院。 上述事实，有原告农业银行冷水江支行提交的身份信息、欠息证明、审批表、申请表、催收通知书、交易明细及当事人的陈述等证据在卷佐证，本院予以确认。 本院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。本案中，被告刘永华向原告农业银行冷水江支行申请办理信用卡、乐分易卡时，在申请表上签字，并约定了相关条款，系双方真实意思表示，且合法有效，双方均应依约履行合同义务。原告依约履行了发卡义务，被告透支信用卡、乐分易卡额度后，未按约定还本付息，已构成违约。其中，原告依照《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则》约定有权终止协议，要求借款人提前清偿乐分易卡全部贷款本金及利息。故对原告要求被告偿还信用卡、乐分易卡透支本息的诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、限被告刘永华于本判决生效之日起七日内支付原告中国农业银行股份有限公司冷水江市支行信用卡借款本金89787.75元，并支付利息20299.12元（利息已计算至2021年5月6日，之后产生的利息以余欠本金为基数，按相关合同约定计算至清偿之日止）； 二、限被告刘永华于本判决生效之日起七日内支付原告中国农业银行股份有限公司冷水江市支行乐分易卡借款本金48859.9元，并支付利息4451.5元（利息已计算至2021年5月6日，之后产生的利息以余欠本金为基数，按相关合同约定计算至清偿之日止）。 如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费3567.97元，减半收取计1783.98元，由被告刘永华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。 审判员  李思遥 二〇二一年七月六日 书记员  刘 雪