广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0303民初20410号原告：厦门农商金融技术服务有限公司，住所地中国（福建）自由贸易试验区厦门片区东港北路31号4层410，统一社会信用代码91350200MA344E5M8M。法定代表人：卓小龙，该公司执行董事。委托诉讼代理人：揭应根，广东臻于至善律师事务所律师，执业证号14406201110258282。被告：陈钗，男，1979年2月9日出生，汉族，身份证住址广东省陆丰市。原告厦门农商金融技术服务有限公司与被告陈钗追偿权纠纷一案，本院于2020年5月28日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告厦门农商金融技术服务有限公司的委托诉讼代理人揭应根、被告陈钗到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告厦门农商金融技术服务有限公司向本院提出诉讼请求：1.被告偿还原告代偿款项105198.44元；2、判令被告向原告支付相应代偿费15398.19元（该代偿费分为两部分，第一部分以97020.99元为基数，按日万分之五从2020年7月1日起计算至全部偿还代偿款之日止，暂计至2021年4月20日该代偿费为14310.59元；第二部分以8177.45元为基数，按日万分之五从2020年7月30日起计算至全部偿还代偿款之日止，暂计至2021年4月20日，该代偿费为1087.60元）；3.本案诉讼费用、律师费1500元由被告承担。本案相关事实一、2018年6月20日，被告签署《“金鹭”会员资格申请表》，确认已阅读知晓《厦门农商金融服务有限公司“金鹭”俱乐部章程》《“金鹭”会员申办“灵活金”厦农投联名卡咨询服务协议》全部内容，自愿申请成为“金鹭”倶乐部会员，并接受上述章程及协议的约束。《“金鹭”会员资格申请表》所附的《“金鹭”会员申办“灵活金”厦农投联名卡咨询服务协议》约定原告与被告就被告通过线上渠道发起申请厦门农村商业银行股份有限公司发行的“灵活金”厦农投联名卡使用有关事宜达成了一致协议，其中包括原告根据被告提供的相关资料，对被告可能获得的授信额度进行辅助评估，服务期限从被告申请获得厦门农商银行审核通过后至结清全部欠款并向厦门农商银行申请注销“灵活金”卡之日或厦门农商银行将其对被告享有的“灵活金”债权全部对外转让之日起自动终止，并约定，被告同意原告有权视情况单方面决定是否代被告偿还其在使用“灵活金”过程中所有的应还未还款项给厦门农商银行，若原告决定代偿的，被告需向原告支付代偿的款项以及由此发生的代偿费，代偿费以原告实际代偿的款项为基数，以每日万分之五为系数，按天计算至被告全部归还代偿的款项之日止。二、被告签署《福万通普惠金融卡申请表（灵活金）》，确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。《福万通普惠金融卡申请表（灵活金）》所附的《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定：福万通普惠金融卡申领人为乙方、厦门农村商业银行股份有限公司为甲方；甲方核准发给乙方普惠金融贷记卡后，乙方一经激活即应缴纳首年年费，此后每年年费均计入当年首期账单的应还款内，乙方应在该账单的到期还款日前支付；乙方应按照甲方网站等渠道公布的福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融卡收费标准承担各类费用（包括但不限于年费、违约金、取款手续费、转账手续费、滞纳金、挂失手续费等）；福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费，按照甲方公布的收费标准计收利息及费用；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据乙方的透支金额按日计收利息、费用，乙方须在每期到期还款日前归还透支金额所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，但每笔透支本金的到期还款日最迟不得晚于福万通普惠金融卡卡片的有效期届满之日，若乙方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分按规定支付违约金；乙方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。《福万通普惠金融卡申请表（灵活金）》所附的《福建农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》规定：各行社可根据客户资信情况、授权额度大小，要求持卡人提供抵质押、第三方保证等方式担保，当持卡人未按时清偿其透支欠款时，各行社有权处置相应的抵质押物或向保证人追偿。《福万通普惠金融卡申请表（灵活金）》所附的《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费项目》载明年费800元/年、预借现金/消费/转账利率0.05%/日。厦门农村商业银行于2018年6月29日审批通过了被告的申请，给予的授信额度为10万元。三、厦门农村商业银行股份有限公司出具的账户明细显示，被告名下卡号为62×××02的贷记卡于2018年7月26日至2020年7月22日期间均有消费。四、2018年7月18日，厦门农村商业银行股份有限公司作为甲方，原告作为乙方、厦门农商金融控股集团有限公司作为丙方，三方签订《“灵活金”厦农商厦农投联名卡线上客户逾期资产管理与处置协议》，约定：“灵活金”联名卡客户获得甲方“灵活金”联名卡业务授信后，若该客户提取了“灵活金”联名卡授信额度但未能按时还款，形成五级不良即五级分类为次级、可疑、损失的，乙方将根据协议约定方式代偿，即由乙方代客户偿还“灵活金”联名卡全部不良欠款。五、2020年6月30日，厦门农村商业银行股份有限公司出具《代偿通知书》，载明根据《“灵活金”厦农商厦农投联名卡线上客户逾期资产管理与处置协议》，被告已触发代偿条件，原告应于2020年6月30日前将需代偿款存到该行划扣专用账户，截止当日，需代偿的金额为本金97020.99元。同日，厦门农村商业银行股份有限公司出具《特种转账借方传票》，载明的付款单位为厦门农村商业银行股份有限公司、收款单位为被告、收款账号为62×××02、金额为97020.99元、转账原因为原告代偿款项。同日，厦门农村商业银行股份有限公司出具《代偿证明书》，证明于2020年6月30日收到原告转来的代偿款97020.99元，用于代偿“灵活金普惠金融卡”持卡人“陈钗”“卡号62×××02”的欠款97020.99元。六、2020年7月29日，厦门农村商业银行股份有限公司出具《代偿通知书》，载明根据《“灵活金”厦农商厦农投联名卡线上客户逾期资产管理与处置协议》，被告已触发代偿条件，原告应于2020年7月29日前将需代偿款存到该行划扣专用账户，截止2020年7月29日，需代偿的金额为利息8177.45元。同日，厦门农村商业银行股份有限公司出具《特种转账借方传票》，载明的付款单位为厦门农村商业银行股份有限公司、收款单位为被告、收款账号为62×××02、金额为8177.45元、转账原因为原告代偿款项。同日，厦门农村商业银行股份有限公司出具《代偿证明书》，证明于2020年7月29日收到原告转来的代偿款8177.45元，用于代偿“灵活金普惠金融卡”持卡人“陈钗”“卡号62×××02”的欠款8177.45元。判决理由和结果本院认为，本案为追偿权纠纷。被告签署了《“金鹭”会员资格申请表》《福万通普惠金融卡申请表（灵活金）》，向厦门农村商业银行股份有限公司申办福万通普惠金融卡（灵活金），上述申请表所附的《厦门农商金融服务有限公司“金鹭”倶乐部章程》《“金鹭”会员申办“灵活金”厦农投联名卡咨询服务协议》《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》《福建农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》等内容未违反法律、法规的强制性规定，被告应受其约束，并按约定履行。因被告未向厦门农村商业银行股份有限公司履行还款义务，原告根据《“金鹭”会员申办“灵活金”厦农投联名卡咨询服务协议》以及《“灵活金”厦农商厦农投联名卡线上客户逾期资产管理与处置协议》的约定承担责任，代被告偿还款项105198.44元（本金97020.99元+利息8177.45元），其有权向被告追偿上述款项，并要求被告按照约定支付相应的代偿费。故关于原告主张被告偿还代偿款项105198.44元的请求，有事实和法律依据，本院予以支持。原告主张被告应当按照日万分之五标准支付相应的代偿费用，被告抗辩称该费率过高，本院予以采纳，本院酌定被告应当以97020.99元为基数，按年利率15.4%的标准支付原告代偿费自2020年6月30日计至款项清偿之日止；以8177.45元为基数，按年利率15.4%的标准支付原告代偿费自2020年7月29日起计至款项清偿之日止，对原告此项诉讼请求，本院部分予以支持。关于原告主张的律师费，原告确认该项费用尚未实际支付，原告此项诉讼请求无事实和法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告陈钗应自本判决生效之日起十日内向原告厦门农商金融技术服务有限公司支付代偿的款项105198.44元及代偿费（其中以97020.99元为基数，按照年利率15.4%标准自2020年6月30日计至款项清偿之日止；以8177.45元为基数，按照年利率15.4%标准自2020年7月29日起计算至款项清偿之日止）；二、驳回原告厦门农商金融技术服务有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1356元，由被告负担1300元，原告负担56元。本案受理费用原告已预付，被告应当在本判决生效之日起十日内将负担之数迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  高熙二〇二一年七月七日书记员  梁茵