重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0108民初10087号原告：中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行，住所地重庆市南岸区江南大道9号，组织机构代码90316240-6。负责人：李红，该支行行长。委托诉讼代理人：陈某，重庆索通（渝北）律师事务所律师。被告：顾绿军，男，1969年1月出生，汉族，住江西省宜春市。被告：岑娟，女，1972年10月出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行（以下简称“工行南岸支行”）诉被告顾绿军、岑娟金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。工行南岸支行委托代理人彭思茹到庭参加诉讼，顾绿军、岑娟经本院依法公告送达传票传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。工行南岸支行向本院提出的诉讼请求为：请求判决：1、解除工行南岸支行与顾绿军、岑娟之间签订的《个人购房借款/担保合同》；2、顾绿军、岑娟偿还借款本金319541.62元，并支付截至2016年3月21日的利息、罚息和复利共计6454.76元，同时计算自2016年3月22日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的本金319541.62元为基数，在《个人购房借款/担保合同》执行贷款利率水平上上浮30%计算，复利以顾绿军、岑娟未偿还的利息为基数，在《个人购房借款/担保合同》执行贷款利率水平上上浮30%计算）；3、本案律师费14670元，由顾绿军、岑娟承担；4、工行南岸支行对顾绿军名下的位于重庆市渝北区龙溪街道花卉园西路29号A幢5/6-3号房屋享有优先受偿权；5、本案受理费由顾绿军、岑娟承担。事实和理由：2009年11月26日，其与顾绿军、岑娟签订《个人购房借款/担保合同》，约定：顾绿军、岑娟向工行南岸支行申请贷款40万元，按月等额本息还款，贷款期限为240个月；顾绿军、岑娟连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息即构成违约，则工行南岸支行有权宣布贷款提前到期，并要求顾绿军、岑娟立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除合同；工行南岸支行为实现债权产生的律师费、评估费、拍卖费等由顾绿军、岑娟承担。合同签订后，工行南岸支行按约向顾绿军、岑娟发放贷款40万元。顾绿军、岑娟以其名下的位于重庆市渝北区龙的房屋进行抵押担保。合同履行过程中，顾绿军、岑娟已累计六次未按时足额还款。后经多次催收未果，工行南岸支行诉至本院，诉讼中，工行南岸支行自愿撤回上述第一项诉讼请求。顾绿军、岑娟未出庭，未答辩。工行南岸支行举证如下：1、《个人购房借款/担保合同》，拟证明原被告签订的借款合同合法有效及原被告之间的权利义务，顾绿军、岑娟如违约将承担的违约责任。2、《重庆市房地产抵押合同》、房产证复印件，拟证明顾绿军、岑娟自愿同意将重庆市渝北区龙溪街道花卉园西路29号A幢5/6-3号房屋作为抵押，工行南岸支行对该抵押房产享受优先受偿权。3、个人借款凭证，拟证明工行南岸支行已经履行了贷款义务。4、个人逾期贷款明细表，拟证明顾绿军、岑娟未按合同约定还本罚息，已经构成违约，应承担相应的违约责任。5、《委托代理合同》、发票，拟证明工行南岸支行为实现债权产生的费用。经审查，本院对工行南岸支行所举证据的真实性、合法性和关联性予以确认。经审理查明：2009年11月26日，工行南岸支行与顾绿军（作为借款人、抵押人）、岑娟（作为共同借款人、抵押人）签订了《个人购房借款/担保合同》，约定以下主要内容：顾绿军、岑娟因购房向工行南岸支行借款40万元，借款期限为240个月；贷款利率为贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮30%计算；顾绿军、岑娟按照按月等额本息法（按月计息）方式偿还贷款本息，每月10日为还款日；顾绿军、岑娟未按合同约定日期（包括宣布提前到期）偿还贷款，工行南岸支行有权按罚息利率按日计收利息（在借款合同执行利率上上浮30%计收罚息），对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；顾绿军、岑娟连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，工行南岸支行有权宣布本合同和工行南岸支行与顾绿军、岑娟之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资项立即到期，并要求顾绿军、岑娟立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，同时解除本合同；工行南岸支行为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由顾绿军、岑娟承担；顾绿军、岑娟以其名下位于重庆市渝北区的房屋为该借款设立了抵押担保；抵押担保的范围包括合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和顾绿军、岑娟所有其他应付费用。2009年12月1日，工行南岸支行与顾绿军、岑娟签订了《重庆市房地产抵押合同》，再次约定顾绿军、岑娟以其名下位于重庆市渝北区龙溪街道花卉园西路29号A幢5/6-3号房屋为借款提供了抵押担保，并在重庆市国土房管局办理抵押登记。同时，201房地证2009字第86266号房地产权证显示该房屋已经抵押备案登记，权利人为顾绿军。2009年12月3日，工行南岸支行向顾绿军、岑娟发放贷款40万元。然在合同履行过程中，顾绿军、岑娟并未按约履行偿还贷款本息的合同义务。截至2016年3月21日，顾绿军、岑娟未按时足额偿还贷款本息已累计六次之多，尚欠工行南岸支行借款本金319541.62元（其中逾期本金8844.18元），利息、罚息和复利三项共计6454.76元。工行南岸支行为主张权利，委托重庆索通（渝北）律师事务所代理本案诉讼事宜，并为此支付律师费14670元。本院认为，原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》等均系双方真实意思表示，且不违反法律法规的禁止性规定，诉讼两方借此成立相应金融借款合同关系、抵押担保合同关，双方均应按照合同约定全面诚信的履行各自义务。然工行南岸支行按约向顾绿军、岑娟发放贷款40万元后，顾绿军、岑娟并未按时足额还款，现工行南岸支行要求顾绿军、岑娟提前偿还剩余合同本金贷款本金319541.62元，符合合同约定，本院予以支持。工行南岸支行请求的逾期利息及罚息、复利及律师费均系顾绿军、岑娟的违约行为所致，且依据合同约定，前述费用理应由顾绿军、岑娟承担。工行南岸支行请求对顾绿军、岑娟名下的位于重庆市渝北区龙溪街道花卉园西路29号A幢5/6-3号房屋在拍卖、变卖、折价之时的价款享优先受偿，均符合合同约定和法律规定，本院予以支持。诉讼中，工行南岸支行自愿撤回先前提出的解除《个人购房借款/担保合同》的诉讼请求，系对自身民事权利的处分，本院予以确认。顾绿军、岑娟经本院依法传票传唤未到庭应诉，依法视为放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利。综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告顾绿军、岑娟于本判决生效之日起5日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行偿还借款本金319541.62元，并支付截至2016年3月21日的利息、罚息和复利共计6454.76元，同时计算自2016年3月22日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的本金319541.62元为基数，按照《个人购房借款/担保合同》执行贷款利率上浮30%计算，复利以未偿还的利息为基数，按照《个人购房借款/担保合同》执行贷款利率上浮30%计算）；二、被告顾绿军、岑娟于本判决生效之日起5日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行支付律师费14670元；三、在本判决确认的被告顾绿军、岑娟债务范围内，原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行有权就拍卖、变卖被告顾绿军名下的位于重庆市渝北区的房屋的房产所得价款优先受偿。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6570元，公告费600元，共计7170元，由被告顾绿军、岑娟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  李明刚人民陪审员  赖喜富人民陪审员  黎海星二〇一六年十一月二十八日书 记 员  牟维维