四川省隆昌县人民法院民 事 判 决 书(2016)川1028民初2517号原告：中国农业银行股份有限公司隆昌县支行。营业场所：隆昌县金鹅镇顺河街31号。统一社会信用代码：91511028906901622C。负责人：黄世文，行长。委托代理人：李雅洁，女，1987年8月13日出生，汉族，隆昌县人，住四川省隆昌县，系原告单位风险管理部职工，特别授权。委托代理人：刘国俊，女，1974年8月21日出生，汉族，隆昌县人，住四川省隆昌县，系原告单位客户部职工，一般授权。被告：杨沁，女，1986年5月25日出生，汉族，隆昌县人，住隆昌县。原告中国农业银行股份有限公司隆昌县支行诉被告杨沁信用卡纠纷一案，本院于2016年6月28日立案受理后，依法适用简易程序进行审理。后查明被告杨沁下落不明，不宜适用简易程序，即于2016年7月22日依法转为适用普通程序进行审理，并于同日向被告杨沁公告送达诉讼文书。本案于2016年11月8日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人李雅洁到庭参加了诉讼，被告杨沁经公告传唤，在公告期满后未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、要求被告归还截止2016年6月20日的准贷记卡透支本金1972.15元、利息87.14元，共计人民币2059.29元。此后产生的利息、滞纳金、服务费等费用按领用合同约定（以日利率万分之五计息，按月计收复利）进行计算直至借款本息清偿为止。2、要求被告归还截止2016年6月20日的贷记卡透支本金9810.69元、利息611.07元、滞纳金162.86元，共计人民币10584.62元。3、本案诉讼费及其他费用由被告全部负担。事实和理由：被告杨沁于2015年3月24日向原告申请贷记卡一张并亲笔签署《中国农业银行贷记卡申请表》（卡号：XXXXXX），2015年6月10日开卡成功，被告2016年共消费本金9810.69元，至2016年3月8日，未支付利息为611.07元。被告杨沁于2015年3月24日向原告申请准代价卡一张并亲笔签署《金穗信用卡（准贷记卡）个人卡申请表》）卡号：XXXXXX），2015年6月10日开卡成功，被告2016年共消费本金1972.15元，至2016年4月1日，未支付利息为87.14元。经原告的工作人员多次催收，被告均没有归还欠款。鉴于客户无明显还款意愿，我行多次催收无果等情况，已严重违背贷记卡申请时与我行签订的金穗信用卡章程和金穗贷记卡领用合约的相关条款，为维护原告的合法权益，特向法院提请诉讼。被告杨沁未答辩。经审理查明：被告于2015年3月24日日向原告申请金穗贷记卡一张，并填报了《中国农业银行贷记卡申请表》一份，签领了中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）、中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程。中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程约定贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收，透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行；对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金。中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）约定滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%，个人人民币普卡主卡年费为80元/年，年费逐年收取，中途退卡，年费不退还。2015年6月10日，被告申请的金穗贷记卡开卡成功，卡号为XXXXXX，至2016年3月8日，被告共计透支本金9810.69元，未按约归还原告，至2016年3月8日，未支付利息为611.07元。此外，被告还于2015年3月24日日向原告申请金穗贷记卡一张，并填报了《中国农业银行准贷记卡申请表》一份，签领了《中国农业银行金穗准贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗准贷记卡章程》。《中国农业银行金穗信用卡（准贷记卡）章程》约定贷记卡透支利息从银行记账日起计息，日利率为万分之五并按照中国人民银行的有关规定进行调整；持卡人需在首笔透支发生60天内偿还全部透支本息。首笔透支超过60天未全额归还透支本息的，发卡行有权取消其使用准贷记卡的资格，并依法追回所欠本息。《中国农业银行金穗准贷记卡领用合约（个人卡）》约定准贷记卡账户内存款月不足支付时，乙方可再信用额度内透支。透支款项不享受免息还款期，自银行记账日起计息，日利率万分之五，利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公示等方式通知乙方；乙方须在首笔透支发生之日起60天内偿还该期间发生的全部透支本息乙方未按期偿还欠款，甲方有权停用乙方准代价卡。2015年6月10日，被告申请的金穗贷记卡开卡成功，卡号为6228300514209920，至2016年4月1日，被告共计透支本金1975.15元，未按约归还原告，至2016年4月1日，未支付利息为87.14元。上述事实，有原告营业执照、负责人身份证明、被告身份证、《中国农业银行贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《中国农业银行准贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗准贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡（准贷记卡）章程》、帐户详细信息和催收资料信息表、消费明细、催收记录等证据证实，足以认定。本院认为：被告向原告申请领用贷记卡、准贷记卡，双方在平等自愿基础上签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》，《中国农业银行金穗准贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡（准贷记卡）章程》系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律规定，被告亦在该章程上签字确认，合法有效，双方当事人均应按照合同约定履行各自义务。被告在卡号为XXXXXX的贷记卡信用额度内充分享受了合同权利，持该卡陆续透支本金共计9810.69元，但未按中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）、中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程的约定归还本金、支付利息，属违约行为，应承担相应法律责任。被告在卡号为XXXXXX的准贷记卡信用额度内充分享受了合同权利，持该卡陆续透支本金共计1972.15元，但未按国农业银行金穗准贷记卡领用合约（个人卡）、中国农业银行金穗准贷记卡章程的约定归还本金、支付利息，属违约行为，应承担相应法律责任。两项合计本金为11782.84元，利息合计为698.21元。故原告要求被告归还本金11782.84元及支付相应利息（截止2016年6月20日的利息合计为698.21元，2016年6月21日起的利息按照日息万分之五计算至付清欠款时止）、年费的诉讼请求，本院予以支持。关于复息，中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）、中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程虽约定了按月计收复息，但对于复息利率约定不明，故本院对原告请求的复息不予支持。原告要求被告支付滞纳金的诉讼请求，于法无据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条“依法成立的合同，自成立时生效。”、第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条“受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。”、第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，判决如下：一、被告杨沁于本判决生效后十日内偿还给原告中国农业银行股份有限公司隆昌县支行借款本金合计11782.84元及利息（截止2016年6月20日的利息合计为698.21元，2016年6月21日起的利息按照日息万分之五计算至被告付清借款时止，年费按照中国农业银行金穗贷记卡领用合约的约定支付）；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司隆昌县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费用59元，公告费600元，合计659元，由被告杨沁负担。此款已由原告垫付，被告在偿还原告借款时一并支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省内江市中级人民法院。审 判 长  魏吉方人民陪审员  赖福林人民陪审员  李代蓉二〇一六年十一月八日书 记 员  兰云天