河南省许昌市魏都区人民法院民 事 判 决 书（2016）豫1002民初2252号原告：中国银行股份有限公司许昌分行。住所地：许昌市建设路中段****号。负责人：李杰?，任行长。委托代理人：万志红，河南君志合律师事务所律师。委托代理人：马隆飞，河南君志合律师事务所律师。被告：马利鸽，女，汉族，1981年3月16日生，河南省许昌市魏都区号。被告：李伟峰，男，汉族，1980年9月10日生，河南省许昌市魏都区号。被告：许昌市鼎鑫房地产开发有限公司。住所地：许昌市南关大街。法定代表人：张纪宾。原告中国银行股份有限公司许昌分行因与被告马利鸽、李伟峰、许昌市鼎鑫房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，于2016年5月9日向本院提起诉讼。本院于同日受理后，依法组成合议庭，于2016年11月8日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人万志红、马隆飞到庭参加诉讼，被告马利鸽、李伟峰、许昌市鼎鑫房地产开发有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司许昌分行诉称：2012年3月8日，原告与被告马利鸽签订4份《中国银行股份有限公司个人一手房贷款合同》（合同编号分别为：2011年商字第305号、315号、317号、319号）和《房地产抵押合同（按揭）》，被告马利鸽向原告申请4笔个人一手商业用房贷款共计人民币656000元，期限为60个月，均自2012年3月26日至2017年3月26日。同时将其购买的合同项下位于许昌市南关大街三鼎丹尼斯国际商务广场4套营业房抵押给原告，并办理了预告抵押登记。被告李伟峰作为贷款合同项下抵押物的共有人出具《财产共有人承诺函》，同意被告马利鸽以共有房屋做抵押进行借款，并对其承担连带责任。被告许昌市鼎鑫房地产开发有限公司自愿为借款人提供连带责任担保，承诺借款人没有按合同约定履行上述4笔借款还款义务时，按贷款人要求履行还款义务。借款合同生效后，原告按照双方约定将4笔贷款划入借款人所购房屋开发商被告许昌市鼎鑫房地产开发有限公司的专用银行帐户。但被告马利鸽未按合同约定的如期归还贷款本息，在原告多次催收未果情况下，于2016年3月3日向被告马利鸽送达4份《贷款提前收回通知书》（编号:2016年通字第006号、003号、002号、001号）宣布上述4笔借款提前到期。现依法起诉，请求判令：1、被告马利鸽偿还原告借款本金175573.29元、利息2749.36元、罚息481.22元（利息、罚息暂计至2016年4月26日，以后利息、罚息按合同约定计算至贷款实际还清之日）；2、原告对被告马利鸽抵押的位于许昌市南关大街三鼎丹尼斯国际商务广场营业房（A座25层南排东2号、A座25层北排东2号、A座25层南排东1号、A座25层南排东4号）依法拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、被告李伟峰、许昌市鼎鑫房地产开发有限公司对上述借款本息、罚息及为实现债权而支出的全部费用承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由三被告共同承担。被告马利鸽、李伟峰、许昌市鼎鑫房地产开发有限公司未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状。原告为支持其主张，向本院提交的证据有：1、借款人马利鸽和财产共有人李伟峰身份证复印件及结婚证复印件，保证人许昌市鼎鑫房地产开发有限公司营业执照及组织机构代码证各一份。证明：三被告的身份信息。2、被告马利鸽、李伟峰、许昌市鼎鑫房地产开发有限公司与原告签订的《中国银行股份有限公司个人一手房贷款合同》（2011年商字第305、315、317、319号）、财产共有人承诺函各四份。证明：（1）被告马利鸽向原告分别借款金额为人民币12.9万元、19.8万元、19.7万元、13.2万元；贷款期限为5年，自实际放款日起算；借款利率为人民银行发布的相应档次法定贷款利率基础上上浮20%，被告马利鸽按月结算付息、按月等额本息还款；合同第三条第5款约定，如被告马利鸽逾期还款，原告有权按中国人民银行规定按借款合同载明的贷款利率水平上加收50%逾期罚息。（2）合同附件一第四条第一款第1项、第2项、第3项约定：保证人提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生借款人违约而引起的本合同项下债务，保证人仍应承担相应的保证责任。（3）被告李伟峰作为合同项下抵押房产的共有人，同意被告马利鸽以此财产作抵押进行贷款，并承担连带责任。3、抵押权房屋预告登记证书、许昌市房地产抵押合同各四份。证明：被告马利鸽将所购位于许昌市南关大街三鼎丹尼斯国际商务广场房屋（A座25层南排东2号、A座25层北排东2号、A座25层南排东1号、A座25层南排东4号）为其向原告的贷款提供抵押担保。4、贷款借据、贷款用款凭证各四份。证明：原告履行了《贷款合同》约定的支付义务，贷款款项已按约以受托支付的方式直接划至被告许昌市鼎鑫房地产开发有限公司专用账户。5、贷款提前收回通知书四份、逾期未还款明细四份(截止2016年4月26)。证明：（1）被告违约未按期归还贷款本息，贷款人宣布借款合同项下的贷款本息全部提前到期、要求借款人还款，并行使抵押权和保证权利。（2）305号合同项下，被告马利鸽于2016年1月10日之前按约偿还本息，从2016年1月11日开始欠息。截止到2016年1月10日，欠本金34525.82元；（3）315号合同项下，被告马利鸽于2016年1月10日之前按约偿还本息，从2016年1月11日开始欠息。截止到2016年1月10日，欠本金52993.22元；（4）317号合同项下，被告马利鸽于2016年1月10日之前按约偿还本息，从2016年1月11日开始欠息。截止到2016年1月10日，欠本金52725.5元；（5）319号合同项下，被告马利鸽于2016年1月10日之前按约偿还本息，从2016年1月11日开始欠息。截止到2016年1月10日，欠本金35328.75元；（6）原告要求利息均自2016年1月11日按年利率5.7%计算至3月3日，2016年3月4日按年利率8.55%计算至实际还款日止。本院对原告的证据审核后认为：原告的证据形式合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以认定。根据上述有效证据和当事人陈述，本院确认以下案件事实：2012年3月8日，原告中国银行股份有限公司许昌分行与被告马利鸽、李伟峰、许昌市鼎鑫房地产开发有限公司签订一份《中国银行股份有限公司个人一手房贷款合同》（含附件通用条款），约定：个人住房贷款金额为656000元，贷款期限为60个月，2012年3月26日至2017年3月26日，贷款利率为浮动利率，周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为6.9‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率；自贷款人实际放款日起算；还款方式实行按月等额本息还款方式；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；保证人提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生借款人违约而引起的本合同项下债务，保证人仍应承担相应的保证责任。合同签订后，双方即就抵押房产办理了抵押预告登记（房地产预告登记证号分别为：许房预市字第10020233号、许房预市字第10020232号、许房预市字第10020231号、许房预市字第10020229号）。原告向被告马利鸽共发放了贷款656000元，还款方式均为每月等额本息，签合同时利率均为月利率6.9‰，但被告马利鸽自2016年1月11日开始未能按照合同约定履行还款义务，此时利率均为年利率5.7%，罚息上浮50％即8.55%。原告于2016年3月3日根据合同约定向被告马利鸽送达贷款提前收回通知书，宣布借款合同项下的贷款本息全部提前到期，要求借款人马利鸽偿还剩余全部借款及利息。现被告马利鸽共下欠借款本金175573.29元未还，利息付至2016年1月10日。本院认为：原告中国银行股份有限公司许昌分行与被告马利鸽、李伟峰、许昌市鼎鑫房地产开发有限公司签订的《个人一手房贷款合同》内容合法，双方当事人意思表示真实，属有效合同，对合同双方均具有约束力。原告依约向被告马利鸽发放贷款，被告马利鸽应当按照合同约定的还款方式和期限向原告偿还借款利息。但被告马利鸽自2016年1月11开始未能按照合同约定履行还款义务，违反合同约定，其行为已构成违约，故对原告依据合同的约定要求被告马利鸽偿还尚欠借款本金和逾期利息、罚息，本院予以支持。被告马利鸽与李伟峰系夫妻关系，借款发生在夫妻关系存续期间，且被告李伟峰向原告出具了共同债务人承诺函，所以被告马利鸽、李伟峰对该笔贷款负有共同清偿义务。被告许昌市鼎鑫房地产开发有限公司作为担保人自愿为被告马利鸽的上述借款提供阶段性连带责任保证，故在合同约定的贷款所购房屋尚未办理抵押登记手续之前，应对被告马利鸽的上述债务承担连带还款责任。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告马利鸽、李伟峰于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司许昌分行借款本金175573.29元及利息（2016年1月11日至2016年3月3日的利息按年利率5.7%计算，2016年3月4日起的利息按年利率8.55%计算至实际还款之日止）；原告中国银行股份有限公司许昌分行对被告马利鸽、李伟峰抵押的位于许昌市南关大街三鼎丹尼斯国际商务广场的房产（A座25层南排东2号、A座25层北排东2号、A座25层南排东1号、A座25层南排东4号）折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；被告许昌市鼎鑫房地产开发有限公司对上述借款本金及利息承担连带还款责任。案件受理费3876元，由被告马利鸽、李伟峰、许昌市鼎鑫房地产开发有限公司负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审 判 长  曹晓辉人民陪审员  张海穗人民陪审员  廖娅丽二〇一六年十一月十日书 记 员  陈文方