吉林省蛟河市人民法院刑 事 判 决 书（2016）吉0281刑初314号公诉机关吉林省蛟河市人民检察院。被告人张某甲，出生于吉林省蛟河市，户籍所在地吉林省蛟河市，现住蛟河市。曾因吸毒，于2016年8月11日被吉林市公安局船营分局行政拘留五日。现因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年12月22日被取保候审。辩护人刘波，蛟河市法律援助中心律师。吉林省蛟河市人民检察院以蛟检刑检刑诉（2016）330号起诉书指控被告人张某甲犯信用卡诈骗罪，于2016年10月20日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2016年11月11日公开开庭审理了本案。蛟河市人民检察院指派检察员李春植出庭支持公诉，被告人张某甲及其辩护人刘波到庭参加诉讼，现已审理终结。公诉机关指控：2012年12月，被告人张某甲持本人身份证在中国工商银行股份有限公司蛟河支行办理了信用卡（×××），经消费、还款，至2015年1月11日张某甲欠款9985.57元。2015年1月12日、1月13日，张某甲进行多次提现、消费，累计欠款39700.67元。自2015年5月至2015年11月，经蛟河市工商银行多次催收，张某甲分四次偿还200元，尚欠39500,67元，且无能力偿还。被告人张某甲后经告发被传唤归案。为证明上述指控事实，公诉机关当庭讯问了被告人，宣读了被告人在侦查机关的供述，证人李某某、张某乙、纪某某的证言，出示了蛟河市工商银行牡丹信用卡业务申请书、工商银行流水单、催收登记、催收证明、案件提起及抓获经过等证据。并认为被告人张某甲以非法占有为目的，恶意透支，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人张某甲对指控的犯罪事实无异议，对公诉机关提供的证据无异议。辩护人对公诉机关指控的事实、罪名及提供的证据均无异议。提出如下辩护意见：1、被告人透支欠款时处于患病时期，请考量其犯罪动机时酌情从轻处罚；2、被告人偿还欠款，认罪悔罪表现良好，且系初犯。综上被告人犯罪情节较轻，建议对被告人免予刑事处罚。经审理查明，2012年12月，被告人张某甲持身份证在中国工商银行股份有限公司蛟河支行办理了卡号为×××号信用卡，激活后多次消费，至2015年1月13日，累计欠款39700.67元。自2015年5月，经蛟河市工商银行多次催收，张某甲分四次偿还200元，尚欠39500,67元，至今未偿还。被告人张某甲经告发被传唤归案。2016年11月8日被告人张某甲在其亲属帮助下偿还全部透支款39501元。上列事实，有在庭审中举证、质证的下列证据予以证明：1、案件提起及抓获经过材料，载明2015年11月5日，蛟河市工商银行信用卡专管员李某某报案称，蛟河市居民张某甲使用其办理的工商银行信用卡恶意透支刷卡，累计金额已达39650.67元。现更改联系方式，不知去向。此案提起。蛟河市公安局经济犯罪侦查大队通过电话对张某甲进行传唤，，张某甲于2015年12月22日到经侦大队接受讯问。经讯问，张某甲对其使用工商银行信用卡恶意透支的事实供认不讳。此案告破。2、吉林市公安局船营分局行政处罚决定书，载明张某甲因吸食冰毒，于2016年8月11日被行政拘留五日。3、中国工商银行牡丹信用卡业务申请书，载明2012年12月，张某甲申请办理中国工商银行牡丹信用卡，卡号为×××。4、中国工商银行流水单，载明×××号银行卡至2015年1月13日累计欠款39700.67元。2015年4月17日、5月1日、5月22日、11月25日分别还款50元，至2015年11月25日累计欠款51247.69元。5、蛟河市河北街永泰社区证明，载明在2015年入户走访时，永泰小区116-4-601室居住人为张某甲，身份证号×××。6、房屋登记信息证明，载明蛟河市长安街道安居小区6号楼1单元402室，所有权人张某甲，抵押权人吉林蛟河农村商业银行股份有限公司，债权数额7万元，抵押时间2013年3月27日，抵押期限60个月。7、张某甲座机04326716****使用情况统计，载明该电话于2014年9月8日欠费拆机。8、催收登记，载明自2015年5月19日至2015年11月23日共13次通过电话或者短信进行催收，其中两次因电话停机或者无人接听、挂断或占线未能通知到其本人。9、中国工商银行股份有限公司蛟河支行出具“牡丹个人卡透支逾期还款催告函”三份，载明工商银行蛟河市支行分别于2016年6月22日、7月22日、8月22日三次书面向被告人张某甲进行催缴还款，签收人均为姜丽苹。10、中国工商银行股份有限公司蛟河市支行报案材料，载明张某甲在工行申请办理信用卡×××号。2015年12月25日激活后陆续透支消费，累计欠款50356.82元，经多次催收未果，电话号码已经更换，联系不上，为避免国家财产损失，向公安局报案。11、吉林省公安厅安康医院法医精神病司法鉴定意见书，载明张某甲作案时精神正常，完全刑事责任能力，目前为癔症性精神障碍，无被羁押能力。12、中国工商银行股份有限公司蛟河支行证明，载明张某甲于2016年11月8日偿还其信用卡透支款本金39501元，其行已收到，该客户信用额度调整为0元。13、证人李某某证言，证实其是蛟河市工商银行的信用卡专管员。张某甲于2012年12月在工商银行办理信用卡，卡号为×××，于同年12月25日激活后陆续开始消费。致2015年1月开始不按时还款，现有39650.67元未还，加上利息和滞纳金共计50356.82元。自2015年1月17日进入催缴名单后，其每个月都给他打电话，但他本人一直联系不上，所留手机号码已停机，拨打座机电话，他母亲称张某甲外出做生意，去哪了不知道，其告知张某甲的信用卡消费已逾期，必须及时还款。后来再拨打该座机，张某甲母亲也不接电话了。其又联系张某甲的工作单位，该单位称张某甲不在该公司工作了。至此，其联系不上张某甲，无法查找他的下落。14、证人张某乙证言，证实其是张某甲父亲，张某甲现在精神状态不好，总时不时发病，不能与正常人沟通。2015年10月份其带他到吉林市第六人民医院检查，医生说张某甲精神有毛病，需打针吃药调理，不能刺激他。张某甲信用卡透支情况其不清楚。张某甲在蛟河市城市家园小区有一套贷款购买的房子，准备给他结婚用，是他妈妈的名，是他妈妈给还月供。15、证人纪某某证言，证实其是蛟河市河南水利管理站副站长。张某甲在其单位工作，但休假了，他从2015年夏天开始精神不正常，神神叨叨的，同事都不敢接近他，所长就总给他假。听说他家属准备给他办长期休假手续。16、被告人张某甲供述，供认其于2012年12月申请办理的工商银行信用卡，当月开始消费，到现在欠3万元多元，不到4万元，其资金出现问题，自2015年5月以后四次还了200元。2015年11月初，其姑姑告诉其的银行信用卡逾期未还，公安局立案了。工商银行工作人员对其催缴过，打过两次电话，第一次是2015年5月份向其手机（132XXXXXXXX号）打过电话，第二次应该是7月份之前；其还收到过工商银行给其的手机发的催收短信，内容是截止到什么时间，其欠了多少钱，应该还款，否则银行会采取什么措施。具体收到过几条记不清了。对工商银行出具的证明其欠款39650.67元的证明没有异议。其现在有银行贷款、个人欠款、房贷、共计50余万元。其从2014年10月份开始玩网络私彩，陆续输了八、九十万元，到2015年1月，其做海鲜生意，其工行名下尾号832564账户内有二三十万流动资金，后来都赔没了，现在其个人名下没有资产了。透支款其暂时没有能力还，今后尽最大努力偿还。本院对控辩双方就本案的事实和证据进行审查后认为，被告人供认其恶意透支的事实，且有相关书证进行佐证，足资认定被告人犯信用卡诈骗罪的事实成立，本院予以确认。本院认为，被告人张某甲违反信用卡管理法规，大量透支后不及时偿还，在发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予惩处。被告人认罪态度好，且在其亲属帮助下，偿还全部透支款，具有悔罪表现，可对其酌情从轻处罚。综观本案，被告人犯罪情节轻微，依法可免除处罚。辩护人的辩护意见有理，应予采纳。综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）款、第三十七条之规定，判决如下：被告人张某甲犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省吉林市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本四份。审 判 长  孙兆强人民陪审员  杨俊鑫人民陪审员  刘 会二〇一六年十一月十七日书 记 员  王延升