云南省曲靖市中级人民法院民 事 判 决 书（2016）云03民终1322号上诉人（原审原告）：中国农业银行股份有限公司罗平县支行,住所地罗平县罗雄街道云贵路**。法定代表人：崔祖华，行长。委托诉讼代理人：杨吉良、陈聪富，中国农业银行股份有限公司罗平县支行职工，特别授权代理。被上诉人（原审被告）：唐老二，男，汉族，1983年6月6日生，罗平县人，农民，住罗平县。被上诉人（原审被告）：岳林花，女，汉族，1986年4月18日生，罗平县人，农民，住罗平县。被上诉人（原审被告）：张建国，男，汉族，1967年11月3日生，罗平县人，公务员，住罗平县，现住罗平县。被上诉人（原审被告）：谭红梅，女，汉族，1970年5月14日生，罗平县人，教师，住罗平县。上诉人中国农业银行股份有限公司罗平县支行因与被上诉人唐老二、岳林花、张建国、谭红梅金融借款合同纠纷一案，不服罗平县人民法院（2015）罗民初字第1760号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年9月8日立案后，依法组成合议庭进行了审理，现已审理终结。上诉人中国农业银行股份有限公司罗平县支行上诉请求：在一审判决基础上，判决由四被上诉人连带偿还上诉人计至2015年11月23日止的贷款复利366.25元及2015年11月24日起至该笔贷款本息清偿完毕之日所产生的复利。事实和理由：按照2013年2月4日双方签订的《中国农业银行农户贷款借款合同》第六条的约定，借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。被上诉人未完全履行该合同义务。被上诉人唐老二、岳林花、张建国、谭红梅均未作答辩。中国农业银行股份有限公司罗平县支行向一审法院起诉请求：判决被告唐老二、岳林花、张建国、谭红梅连带偿还原告借款本金50000元，贷款利息8951.67元及从2015年11月24日起至该笔贷款本息清偿完毕之日所产生的利息；本案诉讼费及其他相关费用由被告负担。一审法院认定事实：2013年1月10日，被告唐老二填写《中国农业银行云南省分行农户小额贷款业务申请表》，向原告罗平县农业银行申请贷款50000元用于农业生产经营。当天，被告张建国、谭红梅在《农户小额贷款保证担保承诺书》上签名，自愿为被告唐老二的贷款提供连带责任担保，担保清偿该笔贷款本息及债权人实现债权的一切费用。2013年2月4日，被告唐老二与原告签订了借款人为唐老二、担保人为张建国的《农户贷款借款合同》。借款合同约定：借款金额为50000元，借款期限自2013年2月4日起至2016年2月3日止，合同有效期为3年；贷款人在额度有效期内向借款人提供借款，借款人可以随借随还，通过自助借款方式提款、还款，但借款余额不得超过约定的50000元的可循环借款额度，单笔借款期限最长不超过一年且到期日最迟不得超过额度有效期届满后6个月；在额度有效期限内，单笔借款期限超过一年的，须在归还该笔借款本金的50%后，归还部分的额度方可再次循环使用；每笔借款的利率按借款发放之日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮30%确定；1年期以内（含1年期）的借款采用按利随本清方式还清，到期一次性归还借款本息；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。借款合同还约定：保证方式为连带责任保证，有多个保证人的，各保证人承担连带责任；保证期间为借款期限届满之日起二年。借款合同签订的当天，原告按照合同的约定将贷款打入被告唐老二指定的银行卡，借款50000元给被告唐老二。尔后，被告唐老二清偿了原告第一年借款本息。2014年2月11日，被告唐老二又向原告循环借款50000元。自2014年2月11日起至2015年11月23日止，被告唐老二尚欠原告借款本金50000元、利息3954.17元、逾期利息4631.25元没有偿还。一审法院认为，被告唐老二欠原告罗平县农业银行借款本金50000元、利息3954.17元、逾期利息4631.25元的事实存在，其应当将上述借款本息及自2015年11月24日起至该笔借款本息执行完毕之日止所产生的利息偿还原告。合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。当事人采用书面形式订立合同的，应当签字或者盖章。被告岳林花并未在原告与被告唐老二签订的借款合同上签字、盖章或捺印，确认其为该笔借款的共同借款人，因此其不应对该笔借款承担连带偿还责任。被告张建国、谭红梅在《农户小额贷款保证担保承诺书》上签名确认，为被告唐老二的该笔贷款提供连带责任担保，因此被告张建国、谭红梅应当对被告唐老二欠原告的该笔债务承担连带偿还责任。被告张建国、谭红梅承担连带偿还责任后，可以向被告唐老二追偿。原告主张的利息中有366.25元为复利，于法无据，不予支持。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，第二十一条、第三十一条的规定，判决如下：一、被告唐老二偿还原告中国农业银行股份有限公司罗平县支行借款本金50000元、利息3954.17元、逾期利息4631.25元，合计58585.42元，限于判决生效之日起60日内一次性付清；二、被告唐老二偿还原告中国农业银行股份有限公司罗平县支行自2015年11月24日起至上述借款本息执行完毕之日止所产生的利息；三、被告张建国、谭红梅对被告唐老二的上述借款本息承担连带偿还责任；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司罗平县支行的其他诉讼请求。案件受理费637元由被告唐老二、张建国、谭红梅承担。二审中，双方当事人均未提交新证据。二审审理查明的事实与一审认定的事实一致，本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，对于上诉人中国农业银行股份有公司罗平县支行上诉主张的复利问题，上诉人与被上诉人唐老二签订的《中国农业银行农户贷款借款合同》第六条违约责任6.2约定：“借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。借款人未按约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在借款执行利率基础上上浮百分之壹佰计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。”故贷款人与借款人就罚息及复利作出明确约定，不违法法律法规的强制性规定，上诉人主张的复利366.25元及2015年11月24日至贷款本息清偿完毕之日的复利应予以支持。对于上诉人上诉主张被上诉人唐老二、岳林花、张建国、谭红梅承担连带清偿责任的问题，被上诉人唐老二为借款人，应承担还本付息的责任；被上诉人岳林花与唐老二系夫妻关系，其虽未在借款合同上签名，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”故被上诉人岳林花不能证明债权人与债务人明确约定该笔借款系个人债务，也不能证明夫妻双方约定婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，本案所涉债务应按夫妻共同债务处理，岳林花应承担共同还款责任；被上诉人张建国、谭红梅在《农户小额贷款保证担保承诺书》上签名，自愿为该笔借款承担连带保证责任，故应对借款本息承担连带清偿责任。综上所述，原审判决认定事实清楚，适用法律不当，上诉人中国农业银行股份有限公司罗平县支行的上诉请求本院予以支持。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项的规定，判决如下：一、撤销罗平县人民法院（2015）罗民初字第1760号民事判决；二、由被上诉人唐老二、岳林花于本判决生效之日起十五日内共同偿还上诉人中国农业银行股份有限公司罗平县支行借款本金50000元，利息、逾期利息、复利8951.67元，自2015年11月24日起至本息清偿之日止的利息、逾期利息、复利按《中国农业银行农户贷款借款合同》约定计算；三、被上诉人张建国、谭红梅对上述借款本息承担连带清偿责任。一审案件受理费637元，二审案件受理费637元，由被上诉人唐老二、岳林花、张建国、谭红梅负担。本判决为终审判决。本判决送达双方当事人即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后二年内向原审法院申请强制执行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。审判长 王 勇审判员 孙靖然审判员 时劲松二〇一六年十一月二十九日书记员 阮靖涵