广东省湛江市霞山区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0803民初878号原告：中国工商银行股份有限公司湛江霞山支行，住所地：湛江市霞山区解放西路27号。负责人：黄朝滨，支行行长。委托代理人：叶以翰，该银行职员。委托代理人：胡波，该银行职员。被告:王琦玲，女，1971年2月10日出生，汉族，原住湛江市赤坎区，现住址。被告:汤志刚，男，1970年7月21日出生，汉族，原住湛江市赤坎区，现住址。原告中国工商银行股份有限公司湛江霞山支行诉被告王琦玲、汤志刚信用卡纠纷一案，原告于2016年6月3日向本院起诉，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人胡波到庭参加诉讼，被告王琦玲、汤志刚经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称,2013年8月12日，被告王琦玲办理了牡丹信用卡，卡号为62×××66，并于同日与原告签订《牡丹贷记卡分期付款合同》（编号：湛卡字湛江分行霞山支行2013年218号），原告根据王琦玲的相关资信给予信用卡调额20万，被告王琦玲利用牡丹卡消费了197000元，并办理了24期分期付款。被告汤志刚于2013年8月12日与原告签订《最高额保证合同》，为被告王琦玲信用卡消费提供连带责任保证担保。根据《牡丹贷记卡分期付款合同》约定，被告王琦玲首期应还款额为8239元，余下每期（月）25日前向原告还款8207元，共需还24期。截至2016年3月31日，上述分期付款已逾期，被告王琦玲共拖欠57939.68元，其中本金为51446.65元，利息为4493.03元，滞纳金为2000元。原告多次催收无果，为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求判令：一、被告王琦玲偿还原告贷款本金和还清本息时的息费(息费包括逾期利息、滞纳金。截至2016年3月31日，本金为51446.65元，利息为4493.03元，滞纳金为2000元，合计为57939.68元；2016年3月31日之后的本金、息费等按分期付款合同和信用卡领用合约的约定计至本金、息费还清之日止)；二、被告汤志刚对被告王琦玲应偿付原告的贷款本金和息费承担连带清偿责任；两被告承担本案诉讼费。被告王琦玲、汤志刚不到庭，亦不作书面答辩。经审理查明，2013年8月12日，被告王琦玲向原告申请办理信用卡，表示同意遵守《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的全部约定。该《领用合约》约定，甲方（即王琦玲）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间为免息还款期，到期还款日以对账单为准；甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方可按照乙方（即原告）对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；甲方向乙方申请分期付款业务应遵守乙方分期付款业务相关规则，分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及滞纳金、超限费等费用计收规则与普通消费相同。原告对被告王琦玲的申请审核后予以准许，向被告王琦玲发放了卡号为62×××66的牡丹贷记卡。2013年8月12日，被告王琦玲与原告签订《牡丹贷记卡分期付款合同》（编号：湛卡字湛江分行霞山支行2013年218号），约定贷款人（即原告）同意向被告王琦玲提供牡丹贷记卡分期付款信用额度为200000元，持卡人（即王琦玲）分期付款期限为24期，分期付款正常还款不收利息，手续费率为9.86%；持卡人应在次月25日前向还款帐户（贷记卡）偿还本期应还款，因逾期产生利息、滞纳金、超限费等有关费用的，由持卡人承担；若累计出现3次逾期行为，系统会自动将所有未至期的使其付款本金全部计入下期应还款中，由此导致扣收的利息、滞纳金、超限费等一切费用由持卡人承担；持卡人在每期到期还款日工行营业终了前如没有全额存入分期付款应归还的款项，按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定，不享受还款免息期，须支付自透支交易日（即银行记账日）起的透支利息及滞纳金；持卡人的贷记卡分期付款发生累计三期违约或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布分期付款提前到期，要求持卡人提前偿还全部分期付款，以及所产生的利息、滞纳金、超限费及其他费用，直至解除合同。2013年8月12日，原告与被告汤志刚签订《最高额保证合同》，主要约定：汤志刚所担保的主债权为自2013年8月12日至2018年8月12日期间，在人民币50万元的最高余额内，原告依据与王琦玲签订借款合同而享有的对王琦玲的债权；汤志刚承担保证责任的方式为连带责任保证；保证范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失等。2013年8月12日，被告王琦玲使用上述牡丹贷记卡消费197000元后，办理分期还款24期，首期应偿还8239元，第二期起每月应向原告还款8207元。因被告不能偿还所拖欠的款项而引起纠纷，原告诉至本院，请求依法处理。庭审中，原告主张截至2016年3月31日，被告王琦玲尚欠未还的本金51446.65元，利息4493.03元，滞纳金2000元。另，原告于2016年7月4日向本院提出诉讼保全申请，要求查封被告王琦玲位于湛江市赤坎区寸金路32号22幢304房及被告汤志刚位于湛江市赤坎区海北路1131号兴华广场A区商住楼B座1303A房。本院已轮候查封王琦玲位于湛江市赤坎区寸金路32号22幢304房。经查，汤志刚位于湛江市赤坎区海北路1131号兴华广场A区商住楼B座1303A房已于2015年办理转移登记，不符合查封条件。以上事实，有原告提供的《牡丹信用卡申请表》、《牡丹贷记卡分期付款合同》、《最高额保证合同》、信用卡交易明细及本院庭审笔录证实，本院确认以上证据为认定本案事实的依据。本院认为，本案为信用卡纠纷。原告与被告王琦玲签订的《牡丹信用卡申请表》和《牡丹贷记卡分期付款合同》，及与被告汤志刚签订的《最高额保证合同》，是双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，双方当事人均应按照约定全面履行自己的义务。被告王琦玲领取信用卡后，通过消费形成透支，但并未按约足额或按最低还款额偿还透支的金额，已经构成违约。原告请求被告王琦玲偿还透支本金51446.65元及按约定计付至本息清偿之日止的息费，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。根据原告与被告汤志刚签订的《最高额保证合同》的约定，汤志刚自愿为被告王琦玲的借款提供连带责任保证，故双方之间的保证合同依法成立，汤志刚依法应当承担担保责任，原告请求被告汤志刚对被告王琦玲上述债务承担连带清偿责任符合法律规定，本院予以支持。被告王琦玲、汤志刚经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告王琦玲在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司湛江霞山支行偿还透支本金51446.65元及利息和滞纳金（其中截至2016年3月31日的利息为4493.03元、滞纳金为2000元；2016年3月31日至透支本息清偿之日止的利息和滞纳金按《牡丹贷记卡分期付款合同》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算）。二、被告汤志刚对被告王琦玲的上述债务，在最高债权限额500000元内承担连带清偿责任。被告汤志刚承担保证责任后，有权向被告王琦玲追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1248元，诉讼保全费670元，均由被告王琦玲、汤志刚负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审判长 蔡 毅审判员 王玉燕审判员 许荣春二〇一六年十一月一日书记员 林小林附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。