山东省招远市人民法院 民 事 判 决 书 （2016）鲁0685民初2983号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：广东省深圳市。 法定代表人：孙建平，董事长。 委托诉讼代理人：王东，山东齐鲁（烟台）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：尹梦天，山东齐鲁（烟台）律师事务所律师。 被告：李宝全，男，汉族，住招远市。 原告中国平安财产保险股份有限公司与被告李宝全保证保险合同纠纷一案，本院于2016年9月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案当事人原告中国平安财产保险股份有限公司委托诉讼代理人尹梦天、被告李宝全到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.被告偿还原告理赔款51152.75元、逾期保险费4321.63元;2.被告承担违约金2301.87元（以51152.75元为基数，自2016年7月4日起按日1‰的标准计算至2016年8月19日），并承担以51152.75元为基数，自2016年8月20日起至实际付款之日按日1‰的标准计算的违约金；3.被告承担诉讼费用。事实和理由：2014年8月15日，被告向原告提交投保单，申请原告为其与某银行股份有限公司烟台经济技术开发区支行（以下简称某行开发区支行）的个人贷款提供保证保险。原告审查后同意承保并向被告签发了保险单。被告与某行开发区支行签订个人贷款合同后，某行开发区支行向被告发放贷款10万元。因被告未按约还款，原告依保险合同于2016年7月4日赔付某行开发区支行51152.75元。 李宝全辩称，1.被告是与某易贷发生的业务关系，与原告无关，应驳回原告的诉讼请求；2.有被告签名所有资料都是某易贷的工作人员提前打印好，被告按某易贷工作人员的要求签名捺印，被告没有看相关内容；3.被告2011年7月8日从原告处贷款2万元，至2014年8月7日共偿还37177.2元，2014年8月15日，某易贷工作人员联系被告追加贷款10万元，自2014年9月15日至2016年6月21日，被告共偿还95633.27元，以上共偿还132810.47元（包括2016年4月14日某行开发区支行扣除的3138.78元），被告已还清12万元借款的本息；4.两次贷款某易贷工作人员均未告知被告要收取保险费，被告也不知道有违约金的约定，故被告不应当支付保险费和违约金。 本院经审理认定事实如下：2011年7月，被告从某银行贷款2万元，由原告提供担保。2014年8月15日，被告与某行开发区支行签订《个人担保借款合同》，合同约定，借款金额为10万元，借款用途是综合消费，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%，借款期限为36个月，还款方式为分期还款，每1个月为一个周期还款，还款日为借款发放对应日。本合同项下的担保方式为保证，保证方式为连带责任保证，对借款人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的10%收取违约金。借款人未按约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。合同末用加黑字体载明借款人、担保人声明：贷款人已依法向我方提示了本合同相关条款（特别是含有黑体字标题或黑体字文字的条款），应我方要求对相关条款的概念、内容及法律效果做了说明，我方已知悉并理解上述条款。同日，被告在《平安个人贷款保证保险保险单》上签名，保险单载明的投保人为被告李宝全，被保险人为某行开发区支行，保证保险金额为118900元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率1.65%，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费金额为1650元。特别约定载明，投保人委托被保险人从指定的帐户中扣除每月应缴保险费，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金及催收产生的其他费用等。未付保费指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费＝已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。投保人声明载明，本人已知悉、理解、认可并仔细核对本保险单的全部内容，愿意按照本保险单的约定投保本保险，没有异议。当日，某行开发区支行向被告发放贷款10万元，借款凭证载明执行利率为年8.61%，逾期利率为年12.915%。被告自2016年9月15日起每月将款项存入户名为李宝全、账号为6228480268215833×××的银行卡内，被告按月偿还本金及利息至2016年3月15日，共偿还本金49888.9元、正常利息及部分罚息和复利。某行开发区支行自2014年9月15日至2016年4月15日，每月从被告存入该帐户内的款项中扣除保险费1650元，2015年5月15日扣除保险费23.22元、6月21日扣除保险费0.15元，共计扣保险费33023.37元。2016年7月4日，原告向某行开发区支行偿还本金50093.1元、利息931.84元、罚息116.73元、复利11.08元，共计51152.75元。 审理中，被告主张2016年4月14日，被告往该卡内存入3863.19元，被扣3138.78元，也应计入还款数额。被告提交的银行卡交易明细清单中载明2016年4月14日，被告往银行卡中存入3863.19元，当日有一笔交易额为“-3138.78”，摘要/附言中显示“代收-3138.78通联支付-沪-代收-营业款-通联网络支付”，而该清单中之前偿还某行开发区支行的摘要/附言中显示的是“正常还款”。原告称，原告为被告提供担保的贷款有两笔，分别是2011年7月在某银行的2万元贷款和2014年8月在某行开发区支行的10万元贷款，被告2015年8月14日在陆金所（P2P网上平台）贷款65000元，由原告下属企业为其提供担保，3138.78元被告用于偿还陆金所的贷款。被告则称银行卡虽在其手中，但其向银行卡里汇入的款项均是用于偿还该笔贷款的，不清楚3138.78元是否用于偿还陆金所的贷款。 本院认为，2014年8月15日，被告在某行开发区支行贷款10万元，由原告为其提供担保，2016年7月4日，原告为被告向某行开发区支行偿还本金50093.1元、利息931.84元、罚息116.73元、复利11.08元，共计51152.75元，事实清楚，证据充分。 本案争议的焦点问题是： 一、原告是否具有诉讼主体资格。被告主张其是与某易贷发生的业务关系，而某易贷是中国平安财产保险股份有限公司推出的“信用保证保险”，且原告提交的有被告签名的保险单中加盖的也是原告的印章，故原告具有诉讼主体资格。 二、被告是否应当支付原告保险费及违约金。被告主张其在签名时并未审阅相关材料，但被告未提交相关证据予以证实，在法定诉讼时效内亦未提出撤销合同的诉请，且被告已按合同约定履行相关义务，故被告与某行开发区支行签订的《个人担保借款合同》及被告与原告签订的保险合同为有效合同，双方应当依约履行，被告应当每月支付原告保险费1650元。2014年8月15日至2016年7月4日，共计679天，被告共应交纳原告保险费37345元（1650元/30天×679天），扣除被告已交纳保险费33023.37元，被告尚欠原告保险费4321.63元。保险单特别约定载明，投保人委托被保险人从指定的帐户中扣除每月应缴保险费，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金，该约定合法有效，被告应当自原告向某行开发区支行理赔之日起，按每日千分之一向原告缴纳违约金。 三、被告欠原告的本息数额。被告主张2011年7月8日贷款2万元，至2014年8月7日共付37177.2元。但该笔贷款与本案系两笔不同时间由不同银行发放的贷款，第一笔贷款系由某银行发放，本案贷款系2014年8月15日由某行开发区支行发放，被告2014年8月15日前的还款系偿还某银行的贷款，不能计入本案的还款数额内。2016年4月14日被告存入银行卡内的3863元，同日通过网络支付转出3138.78元，因银行卡在被告处，被告主张该款用于偿还某行开发区支行的贷款，但未举证予以证明，故本笔支出不能计入被告还款数额内。对3138.78元的款项，被告在查明去向后可另行主张权利。原告共计向某行开发区支行理赔51152.75元，有原、被告提交的明细清单和某行开发区支行的代偿债务确认书予以证明。 综上所述，原告要求被告偿还理赔款51152.75元、逾期保险费4321.63元、违约金2301.87元（自2016年7月4日按日千分之一计算至2016年8月19日），并支付自2016年8月19日至本判决确定的付款之日的违约金，依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第一款、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国保险法》第十三条的规定，判决如下： 一、被告李宝全于本判决生效后十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款51152.75元、逾期保险费4321.63元； 二、被告李宝全于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金2301.87元（以51152.75元为基数，自2016年7月4日起按日1‰的标准计算至2016年8月19日），并承担以51152.75元为基数，自2016年8月20日起至本判决确定的付款之日止按日1‰的标准计算的违约金。 如果被告李宝全未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1244元，减半收取622元，由被告李宝全负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。 审判员  郝爱敏 二〇一六年十一月二十九日 书记员  王 帆