湛江经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0891民初810号原告：中国建设银行股份有限公司湛江市分行，住所地湛江市人民大道中46号。负责人：陈增华，该分行行长。委托诉讼代理人：梁星，该分行员工。被告：朱小红，女，1973年8月21日出生，汉族，住湛江市坡头区。被告：郑田兴，男，1973年9月29日出生，汉族，住湛江市坡头区。原告中国建设银行股份有限公司湛江市分行（以下简称建行湛江分行）诉被告朱小红、郑田兴金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月28日受理后，依法适用普通程序，于2016年11月8日公开开庭进行了审理。原告建行湛江分行的委托诉讼代理人梁星到庭参加诉讼，被告朱小红、郑田兴经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行湛江分行向本院提出诉讼请求：1.判令朱小红、郑田兴偿还借款本金35万元及利息5973.55元，本息共计355973.55元（利息计至2016年6月15日，2016年6月16日至还清全部贷款之日止的利息另计）；2.判令建行湛江分行对朱小红、郑田兴提供的抵押财产享有优先受偿权；3.判令朱小红、郑田兴承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：两被告以个人住房装修为由向建行湛江分行申请借款35万元，建行湛江分行审核同意并于2015年6月9日与两被告签订《个人消费普通借款合同》，约定：两被告向建行湛江分行贷款35万元，期限1年即自2015年6月15日至2016年6月15日，年息为6.375%，采用按月付息、任意还本的还款方式。合同签订后，两被告以其房产作抵押，签订《个人消费普通借款抵押合同》，并办理了抵押登记手续。建行湛江分行依约发放了上述贷款。贷款发放后，两被告未依约履行还款义务，严重违约，经建行湛江分行多次追讨未果。截至2016年6月15日，两被告拖欠到期本金35万元、利息5714.14元。为此，特提出诉讼。被告朱小红、郑田兴不作答辩，也不提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院对建行湛江分行起诉的借款事实予以确认，同时查明，《个人消费普通借款合同》第五条约定：对于本金或者利息逾期超过九十天仍未收回的借款，先还本后还息，除此之外的借款先还息后还本、息随本清。第八条约定：对于两被告未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。第十八条约定：贷款利率为固定年利率，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。《个人消费普通借款抵押合同》主要约定：朱小红、郑田兴以其共有的位于湛江市霞山区××星海湾商住楼××房的房产（权证号为粤房地证字第××号）为《个人消费普通借款合同》项下债务提供抵押担保，担保的债权本金为35万元，担保的范围为《个人消费普通借款合同》项下债权的本金、利息、违约金、赔偿金、债务人应支付的其他款项、实现债权和抵押权而发生的费用。朱小红、郑田兴不履行主合同项下到期债务的，建行湛江分行有权行使抵押权利。双方于2015年6月12日办理了抵押登记手续。2015年6月15日，建行湛江分行依约发放贷款35万元，《中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书》记载的贷款执行年利率为6.375%。截至2016年11月7日，朱小红、郑田兴拖欠贷款本金35万元，拖欠利息、罚息、复利共计17358.84元。本院认为，本案属于金融借款合同纠纷。建行湛江分行与朱小红、郑田兴签订的《个人消费普通借款合同》《个人消费普通借款抵押合同》均是当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规禁止性规定，合法有效，应予以保护。合同当事人应依约全面履行自己的义务。建行湛江分行依约发放了贷款，现贷款期限已经届满，朱小红、郑田兴应清偿全部贷款本息。建行湛江分行主张朱小红、郑田兴截至2016年11月7日拖欠贷款本金35万元，拖欠利息、罚息、复利共计17358.84元，并提供了贷款对账单予以证明，朱小红、郑田兴未提供证据予以反驳，故本院予以确认。《个人消费普通借款合同》《中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书》明确约定涉案贷款的年利率为6.375%，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%即9.5625%，复利利率同罚息利率。该约定并未超出中国人民银行公布的利率浮动范围，应予保护。因此，朱小红、郑田兴应向建行湛江分行清偿借款本金35万元，并按照上述约定支付拖欠的贷款利息、罚息和复利。朱小红、郑田兴自愿以共有的位于湛江市霞山区××星海湾商住楼××房的房产为《个人消费普通借款合同》项下全部债务提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，抵押权自登记时有效设立。由于朱小红、郑田兴到期未清偿贷款本息，符合《个人消费普通借款抵押合同》约定的实现担保物权的情形，故根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条的规定，建行湛江分行对上述抵押物在担保债权范围内享有优先受偿权。被告朱小红、郑田兴经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩的权利，本院根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定缺席判决。综上所述，建行湛江分行诉请朱小红、郑田兴还本付息以及实现抵押权于法有据，应予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百八十七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告朱小红、郑田兴在本判决生效之日起10日内偿还借款本金人民币35万元及利息给原告中国建设银行股份有限公司湛江市分行（截至2016年11月7日拖欠利息、罚息、复利共计17358.84元；自2016年11月8日起，以借款本金人民币35万元为基数按年利率9.5625%计付罚息至借款付清之日止，并以拖欠的2016年6月15日前的利息为基数按年利率9.5625%计付复利至利息付清之日止）；二、原告中国建设银行股份有限公司湛江市分行对被告朱小红、郑田兴共有的位于湛江市霞山区洪屋路1号之一星海湾商住楼B幢402房的房产（权证号为粤房地证字第××号）变现价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6639.60元，保全费2298.57元，合计8938.17元，由被告朱小红、郑田兴共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长  何昭峰代理审判员  傅彩萍人民陪审员  杨 桃二〇一六年十一月二十四日书 记 员  肖宜媚附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。