重庆市九龙坡区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0107民初10056号原告：中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行，住所地重庆市九龙坡区杨家坪正街26号附3号1-1，统一社会信用代码91500107903132020J。负责人：陈光越，行长。委托诉讼代理人：幸怡，重庆仁业律师事务所律师。被告：袁敏，女，1979年2月1日出生，汉族，住重庆市璧山区。原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行与被告袁敏金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月2日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行的委托诉讼代理人幸怡到庭参加诉讼。被告袁敏经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行向本院提出诉讼请求：1.被告袁敏偿还原告借款本金、手续费、利息及滞纳金共计53138.02元（以后的利息以53138.02元为基数，自2016年3月24日起按每日万分之五计收；以后的滞纳金按照当期最低还款额未偿还部分的5%按月计收）；2.被告袁敏支付原告为实现债权而支付的律师费5000元；3.原告对被告袁敏名下的渝CD××××号东风标致牌小型轿车（车架号：××××）折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。事实及理由：被告袁敏于2012年10月向重庆华铃汽车销售有限公司购买东风汽车一辆，其后向原告申请办理金穗贷记卡分期业务。被告袁敏为持卡人（借款人）与原告（贷款人）签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定贷款金额为109000元，贷款期限3年共36期。利息、复利、滞纳金及其他相关费用按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行金穗信用卡章程》的约定收取。按照借款合同约定，被告袁敏以其购买的汽车为借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。上述合同签订后，原告依约向被告提供了分期资金。截止目前，被告袁敏累计多次逾期。原告起诉至本院，请求判如所请。被告袁敏未作答辩。本院经审理认定事实如下：2012年9月29日，被告袁敏向原告申请办理中国农业银行金穗贷记卡。被告袁敏在《中国农业银行金穗乐分卡申请表》上签名，并签署“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”，该申请表背面的《中国农业银行金穗信用卡章程》、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及收费标准载明：利息按日利率万分之五计收，按月计收复利；滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%。2012年10月14日，原告（银行、抵押权人）与被告袁敏（持卡人、借款人、抵押人）签订《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，主要约定:1.银行对借款人的贷记卡授予用于分期付款购车的信用额度（分期资金），持卡人通过汽车销售商门店POS机具刷卡适用该信用额度支付购车款（一次性透支借款），持卡人使用该贷记卡分期偿还分期资金，并支付分期手续费。现持卡人使用分期资金109000元，手续费费率为10%，手续费金额10900元，分期期数36期。2.每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额。持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金及其他相关费用。3.持卡人在清偿本合同项下分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费、损害赔偿金以及银行为实现债权、抵押权所发生的包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等一切费用前，不得办理用于还款的贷记卡销卡、销户手续。4.持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金及其他相关费用中任何一项的视为本合同项下违约，银行有权提前收回分期资金或收回分期资金额度，已收取的分期手续费不予退还。若未能按期偿还分期资金的，贷款人有权把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，并视还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、分期手续费以及银行实现债权和抵押权的必要费用。同时，被告袁敏以其购买的渝CD××××号东风标致牌小型轿车（车架号：××××）向原告提供抵押担保，并于2012年11月1日办理了抵押登记。2012年10月11日，原告按约向被告袁敏发放了贷款109000元。合同履行过程中，被告袁敏多次未按约还款。截止2016年3月23日，借款已全部到期，被告尚欠借款本金45179.24元、分期手续费4541.83元、滞纳金2650.30元、利息766.65元。审理中，原告明确2016年3月24日起的利息以借款本金45179.24元为计算基数，同时降低律师费诉讼请求为3000元。另查明，2016年9月1日，原告（甲方）与重庆仁业律师事务所（乙方）签订《委托代理协议》，约定原告就本案争议委托重庆仁业律师事务所指派律师幸怡代理一审诉讼，代理费为3000元。嗣后，原告向重庆仁业律师事务所支付律师代理费3000元。本院认为，被告袁敏经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，是对自己诉讼权利的放弃，本院可以依据法庭查明的事实依法缺席判决。原告与被告袁敏签订的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》系当事人的真实意思表示，被告袁敏使用金穗贷记卡以透支方式支付消费款，并向原告分期偿还，双方之间已形成金融借款合同关系，合法有效，双方应当按照《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗乐分卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定享有权利和承担义务。借款发放后，被告袁敏未按约偿还分期资金，应当承担违约的民事责任。依据合同约定，原告有权将全部未偿还的分期资金计入最低还款额，并视还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、分期手续费。现合同项下借款已到期，原告要求被告袁敏偿还截止2016年3月23日尚欠的借款本金、利息、滞纳金、分期手续费，并从2016年3月24日起继续计算利息的请求，未超出法律规定和合同约定，本院予以支持。原告主张从2016年3月24日之后以最低还款额未偿还部分的5%按月再支付滞纳金的请求，因原告未明确具体计算基数，且鉴于前述利息、复利已足以弥补原告的损失，故对原告的该部分诉讼请求，本院不予支持。《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》约定被告在清偿分期资金、利息、律师费等一切费用前，不得办理销卡、销户手续，该条款应视为双方对律师费负担问题有明确约定。因此，原告要求被告袁敏承担其为实现债权而支付的律师代理费3000元，符合双方合同约定，且该费用已实际产生，本院对该项诉讼请求予以支持。被告袁敏自愿以其名下的渝CD××××号东风标致牌小型轿车（车架号：××××）为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，因此，原告有权以上述车辆折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告袁敏于本判决生效之日起五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行借款本金45179.24元、分期手续费4541.83元、截止2016年3月23日的滞纳金2650.30元、利息766.65元，之后的利息以借款本金45179.24元为基数，自2016年3月24日起，按照日利率万分之五计算至付清日止，利随本清；二、被告袁敏于本判决生效之日起五日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行律师费3000元；三、原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行有权以登记在被告袁敏名下的渝CD××××号东风标致牌小型轿车（车架号：××××）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1252元，公告费350元，共计1602元，由被告袁敏负担（因原告已预交，此款由被告于本判决生效之日起五日内给付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  叶倩青人民陪审员  邓 培人民陪审员  曹荣书二〇一六年十一月十日书 记 员  勾琼丽