江苏省扬州市邗江区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏1003民初6162号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扬州市分行，住所地在江苏省扬州市文昌西路51号。负责人杨卫红，该行行长。委托代理人方东，该行员工。委托代理人潘亮，该行员工。被告黄标，男，1963年6月5日出生，汉族，住扬州市。被告张业红，女，1974年8月16日出生，汉族，住扬州市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扬州市分行（以下简称邮储银行扬州分行）与被告黄标、张业红金融借款合同纠纷一案，原告邮储银行扬州分行于2016年8月9日受理后，依法由审判员王禹适用简易程序于2016年11月4日公开开庭进行了审理。原告邮储银行扬州分行的委托代理人潘亮、被告黄标到庭参加诉讼。被告张业红经本院传票传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告邮储银行扬州分行诉称：2012年9月13日，原告与被告黄标签订了《个人额度借款合同》一份，约定原告为其授信额度为420万元，期限自2012年9月13日至2022年9月13日。两被告系夫妻关系，被告张业红承诺共同偿还该笔债务，并以共同所有的位于扬州市施井西苑107-302室、扬州市史可法路44-31号房产作为抵押担保。2015年1月15日，原告依被告黄标申请向其发放了100万元的贷款；2015年6月11日，原告依被告黄标申请向其发放了100万元的贷款；2015年9月21日，原告依被告黄标申请向其发放了200万元的贷款。因被告黄标、张业红未按期归还债务，故为维护原告合法权益，请求判令：1、被告黄标、张业红立即偿还原告尚欠的借款本金3999784.02元、利罚息64975.88元（利罚息暂算至2016年6月24日止，之后至清偿日止的利罚息按合同约定计算）；2、原告对被告黄标、张业红提供抵押的房产在依法处置后享有优先受偿权；3、被告承担本案的诉讼费用。原告邮储银行扬州分行为支持自己的主张，除当庭所作陈述外，还提供了如下证据：身份证、结婚证、共同还款承诺书、《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、《房地产抵押合同》、贷款借据、个人贷款放款单、个人额度借款支用单、欠息明细、还款流水单、房屋他项权证、受托支付转账凭证、贷款结算试算单等。被告黄标辩称：对原告的诉讼请求、事实和理由均没有异议。我与被告张业红是夫妻关系，我们目前经济困难，没有能力还款，要等到厂房拆迁后才能还款。被告黄标除当庭所作陈述外，未提供证据。被告张业红未作答辩，亦未提交证据材料。经审理查明：两被告系夫妻关系。2012年8月13日，被告黄标、张业红向原告提交《共同还款承诺书》一份，被告张业红承诺对被告黄标向原告申请的房地产抵押个人商务贷款,愿意共同承担归还全部贷款本息的义务。2012年9月13日，被告黄标作为借款人与原告邮储银行扬州分行作为贷款人签订《个人额度借款合同》一份，合同约定：贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币420万元，合同项下额度借款仅用于购买生产荧光粉的原材料。借款额度存续期限为10年，自2012年9月13日至2022年9月13日。额度存续期内的一定期限，借款人可以在申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续到期的期日。额度支用期为额度存续期的前五年。申请支用借款额度时，借款人应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经贷款人审核同意并经借款人确认后，贷款人按约定发放贷款。单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的内容确定。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮20%。对于借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率为约定贷款利率的1.5倍。如贷款利率按本合同约定进行调整，自调整之日起分段计算罚息和复利。借款担保方式为抵押担保。借款人未按期支付到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，即构成违约，贷款人有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿。同日，被告黄标、张业红作为抵押人与原告签订了《个人最高额抵押合同》两份，合同约定：为保障抵押权人主债权的实现，抵押人自愿为黄标与担保权人签订的《个人额度借款合同》项下所形成的债权提供最高额担保。抵押房产为共同所有的位于扬州市施井西苑107-302室、扬州市史可法路44-31号的房产。担保人承担担保责任的主债权本金金额最高不超过人民币125万元。担保债权确定的期间为2012年9月13日至2024年9月13日。担保范围包括主合同额度存续期内发生的各项信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。同日，被告黄标、张业红作为抵押人与原告签订了《扬州市房地产抵押合同》，并办理了抵押登记。2015年1月15日，被告黄标提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》一份，向原告借款100万元，期限12个月，还款方式为按月付息，到期还本。本次申请借款用途为购买氧化铕。同日，原告按约向被告黄标发放了100万元贷款。被告黄标出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》一份，借据载明向原告借款100万元，借期12个月，从2015年1月15日起至2016年1月15日止，年利率6.72%，借款用途购买氧化铕，还款方式按月付息，到期还本。贷款发放后，被告黄标于借款到期日2016年1月15日未按约定向原告偿还借款本金，截止至2016年6月24日，被告黄标尚欠原告借款本金999784.02元、利息及罚息计45070.15元。2015年6月11日，被告黄标提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》一份，向原告借款100万元，期限12个月，还款方式为按月付息，到期还本。本次申请借款用途为购买氧化铕。同日，原告按约向被告黄标发放了100万元贷款。被告黄标出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》一份，借据载明向原告借款100万元，借期12个月，从2015年6月11日起至2016年6月11日止，年利率6.12%，借款用途购买氧化铕，还款方式按月付息，到期还本。贷款发放后，被告黄标自2016年5月11日起未按约定向原告偿还借款本息，截止至2016年6月24日，被告黄标尚欠原告借款本金100万元、利息及罚息计8602.47元。2015年9月21日，被告黄标提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》一份，向原告借款200万元，期限12个月，还款方式为按月付息，到期还本。本次申请借款用途为购买氧化铕。同日，原告按约向被告黄标发放了200万元贷款。被告黄标出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》一份，借据载明向原告借款200万元，借期12个月，从2015年9月21日起至2016年9月21日止，年利率5.98%，借款用途购买氧化铕，还款方式按月付息，到期还本。贷款发放后，被告黄标自2016年5月21日起未按约定向原告偿还借款本息，截止至2016年6月24日，被告黄标尚欠原告借款本金200万元、利息及罚息计11303.26元。上述事实，有原告及被告黄标的当庭陈述及原告提供的证据等在卷予以证实，本院予以确认。本院认为：原告与被告黄标所签订的《个人额度借款合同》、原告与被告黄标、张业红所签订的《个人最高额抵押合同》均系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。原告已按照合同的约定向被告黄标履行了发放贷款的义务，被告黄标未按约履行还款义务，已构成违约。原告要求被告黄标偿还尚欠借款本金3999784.02元，截至2016年6月24日的利息及罚息计64975.88元，并自2016年6月25日起继续支付利息、罚息至实际给付之日止的诉讼请求，有证据证实，且不违反合同约定和法律规定，本院予以支持。被告张业红向原告出具《共同还款承诺书》，承诺对被告黄标的借款共同承担归还全部贷款本息义务。故原告要求被告张业红承担共同还款责任，本院应予支持。被告黄标、张业红将其名下的位于扬州市施井西苑107-302室、扬州市史可法路44-31号的房产抵押给原告作为借款的担保。两被告未按约偿还贷款本息，原告有权对该抵押房产折价或拍卖、变卖后的价款优先受偿。原告的该项诉请同样具有事实和法律依据，本院亦予以支持。被告张业红经本院传票传唤无正当理由未到庭，应当自负不到庭举证、质证的不利法律后果，本院依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十六条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄标、张业红于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扬州市分行借款本金3999784.02元及利息、罚息（截至2016年6月24日欠利息、罚息计64975.88元；自2016年6月25日起至实际给付之日止的利息、罚息，继续按照本案《个人额度借款合同》的约定计算）；二、若被告黄标、张业红未按上述第一项履行还款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扬州市分行有权以被告黄标、张业红名下的位于扬州市施井西苑107-302室、扬州市史可法路44-31号的房屋折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费本案受理费39318元，减半收取19659元，由被告黄标、张业红共同负担（原告已预交。原告同意其预交的诉讼费用由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告黄标、张业红于本判决发生法律效力之日起十日内向原告直接支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定向该院预交上诉案件受理费39318元（收款人：扬州市中级人民法院，开户行：工商银行扬州分行汶河支行，账户：11×××57）。审判员  王禹二〇一六年十一月七日书记员  刘瑶