广东省连州市人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1882民初1028号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司连州市支行。住所��连州市人民路***号。负责人：陈庆华，该支行行长。委托代理人：李科然，该支行职工。委托代理人：张素英，该支行职工。被告：何惠良，男，汉族，住连州市。被告：刘水英，女，汉族，住连州市。被告：黄龙听，男，汉族，住连州市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连州市支行诉被告何惠良、刘水英、黄龙听金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由代理审判员欧学强适用简易程序于2016年11月22日公开开庭进行了审理。原告委托代理人李科然、张素英，被告何惠良到庭参加诉讼，被告刘水英、黄龙听经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2014年12月31日，被告何惠良与原告签订《小额贷款借款合同》，约定借款金额为10万元，��利率为8.6%，借款期限由2015年1月至2015年1月止，还款方式为等额本息还款。2014年12月31日原告与被告黄听龙签订《小额贷款保证合同》约定“保证债务人在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%以及本合同所设立的保证为连带连带责任。”签订上述合同后，原告依约发放贷款给被告何惠良，但被告从2016年7月起不依约偿还借款。至2016年10月13日止，被告何惠良共欠借款本金91199.97元，利息8362.87元，本息合计99562.84元。借款人何惠良及其配偶刘水英末依约承担连带清偿责任，保证人黄听龙亦末依约承担保证责任。原告认为，原告与被告签订的上述合同合法有效，依法应受保护，被告未依约还款的行为已构成违约，原告有权据此依合同约定收回全部贷款本息。保证人对此亦应依约承担连带保证责任。经催收未果，原告特此依法起诉，请求判令：1、判决被告何惠良偿还借款本金91199.97元及其利息给原告，利息按借款合同约定计算至全部本金清偿之日为止。其中，暂计至2016年10月13日利息为8362.87元，本息合共99562.84元，后息另计；2、判决被告黄龙听对徐碧文上述借款本息的偿还承担连带保证责任；3、判决被告刘水英对徐碧文上述借款本息承担连带清偿责任；4、判决被告承担本案诉讼费用。原告为支持其诉讼主张，向本院提交证据如下：1、原告营业执照复印件；2、被告何惠良、刘水英、黄龙听身份证复印件，被告何惠良、刘水英户口簿复印件，被告何惠良与刘水英结婚证复印件；3、《小额贷款借款合同》（合同编号：4499920Q114128150472）；4、《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》（合同编号：4499920Q614122333965）；5、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单，中国邮政储蓄银行个人贷款手工借据；6、还款计划表；7、《中国邮政储蓄银行小额贷款业务逾期催收通知书》四份；8、《还款承诺书》；9、截至2016年10月13日被告拖欠本息情况；10、还款记录打印件。被告何惠良辩称，对借款事实无异议，但现在还不上。被告刘水英、黄龙听未作答辩。被告何惠良、刘水英、黄龙听均未提交证据。经庭审质证，被告何惠良对原告提交的证据均无异议。经审理查明，2014年12月31日，被告何惠良、刘水英与原告签订《小额贷款借款合同》（合同编号：4499920Q114128150472），该合同主要约定：“第二条，贷款金额10万元，年利率为固定利率8.6%，期限：2015年1月至2016年1月。第三条，贷款用途为旧茶林生产投入改造。第十三条，担保方式：1、由黄龙听提供连带责任保证，并另行签订《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》（合同编号：4499920Q614122333965）。第十六条、违约责任。（一）乙方违约：1、乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收30%的罚息。3、不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。4、借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。5、贷款人为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及���它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。”该合同乙方借款人处有被告何惠良签名，乙方配偶处有被告刘水英签名。2014年12月31日，被告黄龙听与原告签订《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》（合同编号：4499920Q614122333965），该合同主要约定：“为确保何惠良与甲方于2015年1月1日签订的履行，根据国家有关法律法规，乙方与甲方双方经协商一致，乙方愿意为主合同项下债务提供保证担保，债务本金人民币壹拾万圆整。本合同基同上担保债权确定的时间为2015年1月1日至2016年1月1日。第一条、保证范围。3、债务人在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、贷款人���实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%。第二条、保证方式：本合同所设立的保证为连带责任保证。第三条、保证责任：1、甲方如果在主合同债务到期10天后仍未实现全部债权，有权要求乙方按保证合同的约定履行保证责任。第四条、保证期间：自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。乙方同意债权展期的，保证期间到展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。”该合同乙方保证人处有被告黄龙听签名。原告分别于2015年11月16日、2015年12月11日、2015年12月21日、2016年1月12日向被告何惠良、刘水英发出《中国邮政储蓄银行小额贷款业务逾期催收通知书》。2016年3月18日，被告何惠良、刘水英、黄龙���向原告出具《还款承诺书》，该承诺书载明：“徐碧文、何惠良在中国邮政储蓄银行股份有限公司连州市支行借贷了两笔再就业贷款，现相关当事人一致同意于2016年3月18日15时0分之前存入50000元到徐碧文账号内。2016年7月份结清徐碧文名下再就业贷款。2016年9月25日之前结清何惠良名下再就业贷款。2016年4月1日至2016年9月25日期间，徐碧文与何惠良要按月归还最低1000元上不封顶欠款，期间不能出现间断，如果出现违约行为，中国邮政储蓄银行股份有限公司连州市支行有权作出诉讼处理。”原告于2015年1月1日向被告何惠良发放贷款10万元。被告于2016年7月开始拖欠借款本息，截止2016年10月13日，被告共拖欠原告借款本金91199.97元及利息8362.87元，本息合计共99562.84元。另查明，被告何惠良与刘水英于2007年5月18日登记结婚。本院认为，被告何惠良、刘水英与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连州市支行签订的《小额贷款借款合同》，系双方真实意思表示，并未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方应当按照合同约定履行各自的义务。原告依约发放借款后，被告何惠良未按约定期限还款付息，其行为已构成违约，原告诉请被告何惠良归还借款本息，理据充分，本院予以支持。被告刘水英作为借款人配偶在《小额贷款借款合同》上签名确认，且该笔借款发生在被告何惠良与刘水英婚姻关系存续期间，被告无提交证据证明债权人与债务人明确约定为个人债务或者属于婚姻法第十九条第三款规定情形，原告诉请被告刘水英承担连带清偿责任，本院予以支持。被告黄龙听与原告签订《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》，约定对被告何惠良的上述借款本息承担连带保证责任，且未超过约定��保证期间，原告要求保证人黄龙听承担连带保证责任，本院予以支持。被告刘水英、黄龙听经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法视为自动放弃抗辩权利，本院可依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，判决如下：一、被告何惠良应于本判决生效之日起十日内偿还借款本金人民币91199.97元及利息8362.87元（利息暂计至2016年10月13日，后息按合同约定的利率计至借款本金清偿之日止）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连州市支行；二、被告黄��听对上述借款本息承担连带保证责任；三、被告刘水英对上述借款本息承担连带清偿责任。本案受理费1144.54元，由被告何惠良、刘水英、黄龙听负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。代理审判员  欧学强二〇一六年十一月三十日书 记 员  陆思廷附引用法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应���承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。三、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。