云南省文山市人民法院民 事 判 决 书(2016)云2601民初1838号原告：中国建设银行股份有限公司文山壮族苗族自治州分行，统一社会信用代码91532600218170766W，住所地文山市普阳西路**。负责人：肖正兵，行长。委托诉讼代理人：张然，中国建设银行股份有限公司文山州分行职工（特别授权）。被告：郭飞燕，女，1987年2月13日生，汉族，住文山市，被告：王锡德，男，1968年4月8日生，汉族，住文山市，被告：文山国昊房地产开发有限公司，统一社会信用代码915326215971235556，，住所地文山市普阳西路**法定代表人：吴利民，董事长。委托诉讼代理人：肖炜捷，云南杨柏王律师事务所律师（特别授权）。原告中国建设银行股份有限公司文山壮族苗族自治州分行（以下简称“建设银行”）与被告郭飞燕、王锡德、文山国昊房地产开发有限公司（以下简称“国昊公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月6日立案后，依法适用普通程序，于2016年10月8日公开开庭进行了审理，原告建设银行的委托诉讼代理人张然，被告国昊公司的委托诉讼代理人肖炜捷到庭参加了诉讼，被告郭飞燕、王锡德经公告送达开庭传票，未当庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行向本院提出诉讼请求：判决解除530170036-2012-20140397410号《个人住房（商业用房）借款合同》，并判令被告偿还所欠原告截止至2016年6月3日贷款本息314434.55元（本金308152.71元，利息6281.84元）及贷款清偿时止的利息。庭审中，原告变更利息的诉讼请求为：按借款合同约定的利息及罚息从2015年12月26日支付至还清本金之日止。事实和理由：2014年9月23日，被告郭飞燕、王锡德以购房资金不足为由，向原告申请个人住房贷款340000元，经原告审查同意向被告发放个人住房贷款，当日双方签订了编号为530170036-2012-20140397410号的《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：借款本金为340000元，期限为2014年9月23日-2024年9月23日，利率6.55%，还款方式为按月等额本息还款，该笔借款由被告国昊公司担保。合同签订后，原告按约定将贷款划付到被告指定的存款账户。贷款发放后，被告未按时履行每月归还3614.66元的还款义务，至2016年6月3日止，被告已连续多期未向原告归还贷款本息18073.30元，其中本金11791.46元，利息6281.84元，被告的行为严重侵害了原告的债权，为此原告诉至法院要求支持其诉讼请求。被告郭飞燕、王锡德未作答辩。被告国昊公司辩称：1.答辩人愿意配合被答辩人将被告郭飞燕的房屋拍卖或者折价后及时清偿。由于答辩人销售给被告郭飞燕的房屋系在建商品房，与被告郭飞燕订立的是商品房预售合同，在办理按揭是未办理抵押登记手续，答辩人进行了阶段性担保，答辩人愿意配合被答辩人将被告郭飞燕的房屋拍卖或折价后及时清偿。2.被告违约致使答辩人替其偿还了部分本息。由于被告不按照与被答辩人的约定支付借款本息（首付154766元，向被答辩人按揭贷款340000元），截止2015年12月23日，被告拖欠的本息为15350.98元，被答辩人向答辩人签发了《贷款履约保证责任通知书》，答辩人无奈，也于2015年12月25日作为保证人替被告偿还了15350.98元的本息，其中罚息177.43元，利息6395.95元，本金8777.60元。综上所述，被答辩人之诉是被告不按时还贷所引发，答辩人愿意配合被答辩人将被告的商品房拍卖或折价后及时清偿，以彻底平息纠纷。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交的郭飞燕、王锡德身份信息及结婚证，证明被告的身份情况、贷款申请表、《个人住房（商业用房）借款合同》、贷款支付凭证、《催款通知书》、个人贷款对账单，被告国昊公司提交的《商品房购销合同》、《履约保证责任通知书》、情况说明、个人还贷划款凭证，双方当事人对以上证据的真实性及证明观点均无异议，上述证据能够证明与本案相关联的事实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：2013年10月29日，被告郭飞燕与被告国昊公司签订《商品房购销合同》，约定：被告郭飞燕购买被告国昊公司在建的商品房一套，总价款为494766元，付款方式为签订合同当日支付房屋总价款31%即154766元，剩余的69%即340000向银行按揭贷款进行支付。2014年9月23日，三被告与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：530170036-2012-20140397410），约定：被告郭飞燕、王锡德向原告借款340000元，借款期限为2014年9月23日至2024年9月23日，借款用途为购买房屋，贷款利率为浮动利率即在基准利率水平上上浮0%，借款逾期的，罚息利率为执行贷款利率的水平上上浮50%，还款方式为等额本息，担保方式为抵押加阶段性保证，即被告国昊公司承担连带责任保证，被告郭飞燕、王锡德用购买的文山市开华中路99号的房屋作抵押担保，保证期间为合同生效之日起至借款人的债务履行期限届满之后的两年止。合同还对基准利率、合同的变更、违约责任等进行了约定。合同签订当日，原告向被告支付了借款340000元，被告郭飞燕、王锡德在2015年9月23日之后就未按约定向原告偿还借款本金及利息，2015年12月25日，经原告向被告国昊公司催要，被告国昊公司向原告支付了借款本金8777.60元，利息6395.95元，罚息177.43元，合计15350.98元。2016年3月23日，原告向被告郭飞燕下发了催款通知书，被告郭飞燕签收后仍未按时偿还。截止2015年12月25日，被告郭飞燕、王锡德欠原告借款本金308152.71元。本院认为，原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方当事人的真实意思表示，未违反法律的强制性规定，合同真实有效，双方应按照合同约定的履行。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务……”的规定，本案被告郭飞燕、王锡德从2015年9月23日起就没有按照合同约定偿还本金及利息，被告国昊公司从2015年12月25日起也未按照约定履行连带保证责任，三被告以自己的行为表明不履行主要债务，故原告向本院提起的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。被告郭飞燕、王锡德无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司文山壮族苗族自治州分行与被告郭飞燕、王锡德签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告郭飞燕、王锡德在本判决生效之日起十五日内偿还原告中国建设银行股份有限公司文山壮族苗族自治州分行借款本金314434.55元及利息、罚息，利息、罚息从2015年12月26日起按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率计算至本金偿清之日止，被告文山国昊房地产开发有限公司对上述债务承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6020元，由被告郭飞燕、王锡德、文山国昊房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于文山壮族苗族自治州中级人民法院。审 判 长  温录波审 判 员  朱应洪人民陪审员  张加加二〇一六年十一月二十一日书 记 员  向文局