江某省南昌市西湖区人民法院刑 事 判 决 书（2016）赣0103刑初615号公诉机关南昌市西湖区人民检察院。被告人刘清华，男，1974年9月11日出生，汉族，初中文化，系本市洪城大市场刘清华干货店实际经营人，户籍所在地江西省南昌市青山湖区，住本市。2015年12月18日因涉嫌骗取贷款罪被南昌市公安局西湖分局刑事拘留，同月31日由南昌市公安局西湖分局执行逮捕。辩护人邓觐忠、陈华明，江某云龙律师事务所律师。南昌市西湖区人民检察院以西检刑诉（2016）584号起诉书指控被告人刘清华犯骗取贷款罪，于2016年8月24日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。南昌市西湖区人民检察院指派检察员钟小宁出庭支持公诉。被告人刘清华及其辩护人邓觐忠、陈华明到庭参加了诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：2013年12月底，被告人刘清华其控制的南昌双华农副产品发展有限公司由于急速扩张导致资金短缺，而某银行300万人民币流动资金贷款即将到期。2014年1月17日，被告人刘清华以洪城大市场刘清华干货店的名义，以向南昌和祥实业有限公司购买490吨花生米需补充流动资金为由，在洪城大市场吉汇洗涤用品商行樊小毛、洪城大市场裕丰糖业食品经营部刘国保等人担保下，向某银行申请一年期贷款人民币460万元，并委托银行支付给南昌和祥实业有限公司。同日，南昌和祥实业有限公司将460万元购花生米款通过洪城大市场鑫平副食品经营部转回刘清华在某银行的帐户。刘将款用于归还前面还贷所借的过桥资金及补充南昌双华农副产品发展有限公司的资金缺口。2015年1月9日，刘清华以洪城大市场刘清华干货店的名义向某银行续贷一年期贷款460万人民币，至2015年8月，刘清华干货店银行帐户出现现金断流。公诉机关当庭出示了以下证据：1.申请流动资金贷款调查报告、流动资金借款合同、贷款提款申请、购销合同、某银行借款借据、贷款委托支付协议、某银行特种转账支票、银行帐户流水等书证；2.抓获经过、户籍证明等书证；3.证人万某1、万某2的证言；4.被告人刘清华的供述与辩解。公诉机关认为，被告人刘清华以虚假的购货合同，向银行申请流动资金贷款，改变资金用途，骗取贷款460万元人民币，造成银行损失人民币460万元，其行为应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。请依法判处。被告人刘清华对起诉书指控的犯罪事实及罪名无异议。其辩护人辩称：被告人刘清华构成骗取贷款罪，但因被害人某银行对犯罪发生具有重大过错，银行对被告人提供虚假购销合同知道或者应当知道，参与被告人骗取贷款犯罪行为，应当减轻对被告人处罚；被告人犯罪情节轻微，未造成实际损害，2014年1月17日贷款已归还，之后的贷款在被告人抓获前并未到期，2015年12月9日被告人主动归还了银行2万元贷款利息；被告人具有自首情节。请求量刑时从轻处罚，并建议在一年以下判处。辩护人提供了证据某银行银行记录，2016年1月中国银行企业信用报告，受案登记表，红谷滩分局立案材料。经审理查明：2013年12月底，被告人刘清华其控制的南昌双华农副产品发展有限公司由于急速扩张导致资金短缺，而某银行300万人民币流动资金贷款即将到期。2014年1月17日，被告人刘清华以洪城大市场刘清华干货店的名义，以向南昌和祥实业有限公司购买490吨花生米需补充流动资金为由，在洪城大市场吉汇洗涤用品商行樊小毛、洪城大市场裕丰糖业食品经营部刘国保等人担保下，向某银行申请一年期贷款人民币460万元，并委托银行支付给南昌和祥实业有限公司。同日，南昌和祥实业有限公司将460万元购花生米款通过洪城大市场鑫平副食品经营部转回刘清华在某银行的帐户。刘将款用于归还前面还贷所借的过桥资金及补充南昌双华农副产品发展有限公司的资金缺口。2015年1月9日，刘清华以洪城大市场刘清华干货店的名义向某银行续贷一年期贷款460万人民币，至2015年8月，刘清华干货店银行帐户出现现金断流。另查明，2015年10月26日，某银行向公安机关申请对刘清华涉嫌骗取贷款一事立案，2015年11月期间，公安民警口头传唤刘清华至公安机关调查骗取贷款事宜，2015年12月7日某银行工作人员报案，公安机关于同年12月10日立案侦查，同月18日公安民警到刘清华家中将刘清华抓获。上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据予以证实：1、立案申请书、刘清华归案情况说明、受案登记表、受案回执、立案决定书、抓获经过，证明2015年10月26日，某银行向南昌市公安局西湖分局提交立案申请书请求立案侦查刘清华等人签订虚假合同，贷款后资金用途没有按贷款合同要求使用，涉嫌骗取贷款犯罪行为，2015年11月期间，西湖分局经侦大队民警口头传唤刘清华至公安机关调查骗取贷款事宜，2015年12月7日某银行工作人员向西湖分局经侦大队报案，公安机关于同年12月10日立案侦查，并于同月18日公安民警到刘清华家中将刘清华抓获。2、常住人口信息，证明被告人刘清华的身份情况。3、购销合同，证明被告人刘清华以洪城大市场刘清华干货店的名义与南昌和祥实业有限公司签订了一份购买490吨花生米的购销合同。该份合同由刘清华提供给某银行。4、个体工商户营业执照、中华人民共和国组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、结婚证、南昌洪城大市场刘清华干货店财务数据情况、房产证、南昌洪城大市场裕丰糖业食品经营部财务数据情况、南昌洪城大市场吉汇洗涤用品商行财务数据情况、购销合同、租赁合同、进货单、销售单，证明刘清华提供给银行的贷款相关资料。5、南昌洪城大市场刘清华干货店申请流动资金贷款调查报告、某银行综合授信调查审批表、某银行授信后常规检查报告，证明某银行贷款审查情况。6、流动资金借款合同、保证合同，证明2014年1月17日刘清华以洪城大市场刘清华干货店的名义与某银行签订流动资金借款合同，贷款金额460万元，期间为2014年1月17日至2015年1月16日，合同用途为购花生米等干货；2015年1月9日至2016年1月8日贷款460万元，合同用途为续贷。两次贷款刘清华、魏晓云、刘国保、熊小华、樊小毛、熊国清、洪城大市场裕丰糖业食品经营部、洪城大市场吉汇洗涤用品商行提供连带保证责任。7、某银行贷款委托支付协议、贷款提款申请、借款借据、某银行大额汇兑往帐业务处理单、某银行特种转账支票、贷款提款申请、某银行信贷资金用款登记审批表、贷款发放凭证、贷款还款单，证明2014年1月17日某银行给洪城大市场刘清华干货店发放贷款460万元，2015年1月9日续贷460万元。8、银行账户查询记录，证明某银行将贷款发放至南昌和祥实业有限公司，该公司将460万元通过洪城大市场鑫平副食品经营部转回刘清华在某银行的帐户。9、撤诉笔录，证明2015年11月10日某银行就与洪城大市场刘清华干货店等金融借款合同纠纷一案向西湖区人民法院撤诉。10、证人万某1的证言，证明其现在某银行工作，在2013年12月份的时候，南昌洪城大市场刘清华干货店的实际控制人刘清华向某银行提出了贷款申请，这笔贷款业务当时是由我负责，刘清华当时按照我行的发放贷款要求提供了其南昌洪城大市场刘清华干货店的相关材料，并且还提供了与南昌和祥实业有限公司、南昌市洪城大市场鑫平副食品经营部签订的购销合同，用途为采购花生米等相关的产品，因为该店是做农副产品批发的，我行在接到刘清华提供的申请材料后，我就到南昌洪城大市场对这家干货店的经营状况进行调查，并对店里的来往账目，仓库的存货等现场情况进行了核查，并对其提供的材料进行了审核。在做完核查后，就制作做贷前调查报告，授信审批书，然后由我签字之后再提交支行的审贷会通过后，再交总行的授信部门审批。总行审批后发放贷款指令。我们支行按照贷款规定，办齐相关手续后，由刘清华提供的购销合同对方单位南昌和祥实业有限公司的银行账号，我行受托支付将460万流动资金的贷款汇到南昌和祥实业有限公司的银行账号内。贷款期限是一年，在今年1月份到期的时候又跟刘清华进行了一次续贷，在今年7月份开始就没有开始还利息了。我都是按照银行有关发放贷款的规定来办理的，层层经过审批的，中间没有出现违规行为，我也没有收受过刘清华的任何好处费用。因为我们行里没有做特别要求，对于刘清华提供的与南昌和祥实业有限公司、南昌市洪城大市场鑫平副食品经营部签订的购销合同，没有到购销合同的对方公司进行核实，当时我们就是查看了该合同的原件，并且在互联网上的工商网查询了两家公司事实存在，而且还要刘清华在提供的合同原件上写明“承担提供虚假合同责任”字样。我在发放贷款之前并不知道刘清华提供的这些购销合同是虚假合同。我每个月都要到刘清华的干货店去查看该店的仓库存货，店里的实际经营状况，并通过旁边的同行侧面了解刘清华的经营状况。11、证人万某2的证言，证明其是南昌和祥实业有限公司的实际经营者，公司是在2013年注销了。2014年年初的时候，南昌洪城大市场刘清华干货店的老板刘清华找到我，我们都是在洪城大市场做生意的，他跟我说要在银行贷一笔款，因为银行贷款放款不能放给本人，而是要凭购销合同，将贷款资金放给购销合同的对端的，刘清华要我帮忙签订一份购销合同，到时候银行贷款下来之后，贷款资金就会到我公司账户上，然后我就帮忙将贷款资金再转回去给他。我就帮了他这个忙。我记得当时贷款资金有460万汇到了我南昌和祥实业业有限公司在中国银行洪城支行的账户上，然后我就按照刘清华的要求再汇到他指定的账户上去。这份合同是虚假的，没有做实际业务的，当时就是为了帮刘清华的忙，帮他从银行贷款下来，这样贷款资金到我账户上之后好帮他过账。当时南昌和祥实业有限公司司在2013年是在国税局注销了，工商营业执照没有去注销的，而且公司在中国银行洪城支行的账户也能使用，所以我就用了这家公司来跟刘清华签订合同。12、被告人刘清华的供述，证明2014年1月，我以刘清华干货店向南昌和详实业有限公司购买480万元的花生米为由，向银行贷款了460万元。银行规定放款是一定要受托支付给供货方的。虽然我这笔贷款的用途是用于购买花生，但是由于我是向很多农民收购花生，为了方便贷款，我就找万某2帮忙同我伪造了一份刘清华干货店向南昌和详实业有限公司购买480万元的花生米的《购销合同》交给银行，作为贷款用途的审核依税务登记证、某银行等银行的历史交易明细作为贷款审核依据。同时我还提供了营业执照、税务登记证、某银行等银行的历史交易明细作为贷款审核依据。2014年1月17日，我与某银行签订了《流动资金借款合同》，贷款期限为一年，并且某银行当天放款460万元至刘清华干货店的公帐791910209300588上，由于银行规定该笔贷款是要受托支付给供货商的，在银行系统的自动操作下，该笔贷款转到了南昌和祥实业有限公司的公司账户上，后来南昌和祥实业有限公司又将这笔钱转入了我个人账户上（账户号我不记得了）。这笔钱最终用于我在全国各地购买花生米等农货。2015年1月份的时候，由于我手头上没有资金周转，没有钱归还某银行的这笔贷款，所以我在某银行又以相同的方式贷了460万元的贷款，这笔贷款是2015年1月9日发放至我的账户上，随后，银行又自动将该笔贷款还入银行，作为我2014年1月份贷款归还的钱。2015年的这笔贷款期限是一年，我目前有归还。2014年的贷款行以“新贷还旧贷”的方式归还银行，2014年的贷款，我和魏晓云、刘国保、熊小华、樊小毛、熊国清做了担保，同时，我以我在红谷滩新区绿地海铂兰庭、西湖区众鑫城上城和红谷滩新区绿地中心的写字楼作为担保。本院认为，被告人刘清华以欺骗的手段取得银行贷款，至案发仍给银行造成460万元的重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的事实和罪名成立。被告人刘清华的辩护人提出银行对被告人提供虚假购销合同知道或者应当知道，参与被告人骗取贷款犯罪行为的意见，经查，现有证据并不能证实在银行工作人员在放贷过程中明知刘清华存在骗取贷款情形，辩护人的该意见本院不予采纳；辩护人提出被告人犯罪情节轻微，未造成实际损害，2014年1月17日贷款已归还，之后的贷款在被告人抓获前并未到期的意见，经查，本案在案证据证明2014年1月合同到期后刘清华无力还款，2015年1月9日银行为其办理续贷，该笔贷款至今尚未归还，给银行造成实际损失，辩护人的该意见不予采纳；辩护人提出被告人具有自首情节，经查，被告人在公安民警抓获之前经公安机关口头传唤接受调查骗取贷款一事，本院认为，口头传唤不属法律规定的强制措施，被告人刘清华经传唤接受调查，符合自动投案的条件，被告人从传唤时起就一直如实交代全部犯罪事实，可以认定自首，依法可以从轻处罚；辩护人的该意见可以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第一款的规定，判决如下：被告人刘清华犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年一个月，并处罚金人民币三万元（于本判决生效后，一个月内一次性付清）。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年12月18日至2017年1月17日止）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向南昌市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  徐 娟人民陪审员  王凤娟人民陪审员  王惠珍二〇一六年十一月二十二日书 记 员  江 舸速 录 员  杨 玲