重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0103民初8802号原告中国光大银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市渝中区民族路168号地王广场，统一社会信用代码915000009028593671。负责人唐健，该行行长。委托代理人包伟，重庆康实律师事务所律师。委托代理人左云帆，重庆康实律师事务所律师。被告梁小平，男，汉族，1974年12月20日出生，住重庆市万盛区。被告戴增秀，女，汉族，1967年10月22日出生，住重庆市渝北区。原告中国光大银行股份有限公司重庆分行（以下简称光大银行重庆分行）与被告梁小平、戴增秀金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员李家骥担任审判长，与人民陪审员龙先碧、韩旭组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理，书记员徐婉馨担任法庭记录。原告光大银行重庆分行的委托代理人包伟到庭参加了诉讼，被告梁小平、戴增秀经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告光大银行重庆分行诉称，2014年5月21日，原告光大银行重庆分行与被告梁小平、戴增秀签订《个人贷款授信额度合同》，约定由原告向梁小平提供额度为1789000元的授信。2014年5月22日，原告与梁小平、戴增秀签订《重庆市房地产抵押合同》，约定梁小平以其名下位于重庆市北部新区金山大道*号**幢*-*的房地产以及戴增秀以其名下位于重庆市渝北区黄山大道东段***号*单元*-&的房地产向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记。2015年5月20日，原告与梁小平签订了《个人贷款合同》，约定:（1）由原告向梁小平发放房抵快贷贷款人民币400000元；（2）贷款期限为12个月，自2015年5月20日起至2016年5月20日；（3）贷款利率为浮动利率，合同年利率按中国人民银行公布的同期基准利率上浮36%执行；本合同项下首期执行贷款年利率为6.936%。如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；（4）还款方式为按月还息一次还本；（5）梁小平未按合同约定还本付息的，原告有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求梁小平立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）；（6）梁小平不按合同约定偿还到期应付的贷款本金的，自逾期之日起按合同约定利率加收30%作为罚息利率计收罚息，并依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利等。上述合同签订之后，原告按照合同约定将全部借款支付给梁小平，但梁小平未按照合同约定还本付息。另外，梁小平与戴增秀系夫妻关系，梁小平的贷款发生在夫妻关系存续期间，且戴增秀对梁小平的贷款知晓并同意。光大银行重庆分行起诉来院，请求判令：1、梁小平立即归还原告借款本金400000元，支付截至2016年3月31日的借款利息11735.61元及复利32.35元，本息合计411767.96元；2、梁小平支付自2016年4月1日起至贷款本息结清之日止的罚息及复利（罚息以被告未偿还的贷款本金400000元为基数，复利以未支付利息11735.61元为基数，均按合同约定贷款执行利率上浮30%计算）；3、本案受理费7477元、律师费2882.38元、公告费300元由梁小平承担；4、戴增秀对梁小平的第1至3项债务向原告承担共同清偿责任；5、原告对梁小平名下位于重庆市北部新区金山大道*号**幢*-*（房地证号：115房地证2014字第10905号）以及戴增秀名下位于重庆市渝北区黄山大道东段***号*单元*-&（房地证号：***房地证2011字第***号）的房地产享有抵押权，在梁小平不履行上述债务时，原告有权以上述房产折价、拍卖或者变卖的价款在第1至3项债权范围内优先受偿。被告梁小平未答辩。被告戴增秀未答辩。经审理查明，2014年5月21日，借款人梁小平、抵押人梁小平、戴增秀与贷款人光大银行重庆分行签订《个人贷款授信额度合同》，约定光大银行重庆分行给予梁小平房抵快贷贷款授信，授信额度为1789000元，授信期限自借款人满足贷款人授信额度启用条件之日起36个月。梁小平以其名下位于重庆市北部新区金山大道*号**幢*-*房屋，戴增秀以其名下位于重庆市渝北区黄山大道东段***号*单元*-&房屋向贷款人提供抵押担保。2014年5月22日，抵押人梁小平、戴增秀与抵押权人光大银行重庆分行签订《重庆市房地产抵押合同》，约定梁小平以其名下位于重庆市北部新区金山大道*号**幢*-*房屋，戴增秀以其名下位于重庆市渝北区黄山大道东段***号*单元*-&房屋设定抵押权，作为梁小平向光大银行重庆分行履行债务的担保，并办理了抵押登记。2015年5月20日，借款人梁小平与贷款人光大银行重庆分行签订了《个人贷款合同》，约定光大银行重庆分行向梁小平发放房抵快贷贷款人民币400000元，贷款用途为经营周转；贷款期限为12个月，自2015年5月20日起至2016年5月20日止；贷款利率为浮动利率，合同年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5.1%上浮36%执行；合同项下首期执行贷款年利率为6.936%。如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；还款方式为按期还息一次还本；借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）；借款人未按合同约定期限归还贷款本金，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。合同签订后，光大银行重庆分行将借款400000元支付给梁小平，但梁小平未按照合同约定还本付息。截至2016年3月31日，梁小平尚欠光大银行重庆分行借款本金400000元、利息11735.61元、复利32.35元。另查明，梁小平与戴增秀系夫妻关系，二人于2003年2月19日结婚。2014年5月19日，戴增秀在光大银行重庆分行《助业“房抵快贷”贷款申请暨面谈记录表》中的配偶栏签字确认，同意借款人的借款及提供担保行为，承诺与借款人共同承担该笔借款偿还义务。2016年1月4日，光大银行重庆分行与重庆康实律师事务所签订《委托代理合同》，2016年5月16日，双方签订《个案委托代理合同》，光大银行重庆分行委托重庆康实律师事务所律师代理本案诉讼事宜，并支付了律师费2882.38元。上述事实，有《个人贷款授信额度合同》、《重庆市房地产抵押合同》、重庆市房地产权证、《个人贷款合同》、贷款借据、还款明细表、助业“房抵快贷”贷款申请暨面谈记录表、结婚证、《委托代理合同》、《个案委托代理合同》、法律服务费发票、公告费发票等证据以及当事人的陈述载卷为凭，足以认定。本院认为，光大银行重庆分行与梁小平、戴增秀签订的《个人贷款授信额度合同》、光大银行重庆分行与梁小平、戴增秀签订的《重庆市房地产抵押合同》、光大银行重庆分行与梁小平签订的《个人贷款合同》均是双方当事人的真实意思表示，并不违反法律法规的强制性规定，上述合同合法有效，双方当事人均应按约履行各自的义务。光大银行重庆分行在按约发放了贷款后，梁小平未按照合同约定偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任。梁小平应当按照合同约定偿还光大银行重庆分行全部借款本息及实现债权产生的律师费。戴增秀与梁小平系夫妻关系，同时向光大银行重庆分行提供了抵押担保，应当对梁小平的贷款承担连带清偿责任。关于光大银行重庆分行对梁小平名下位于重庆市北部新区金山大道*号**幢*-*房屋（房产证号115房地证2014字第109**号）、对戴增秀名下位于重庆市渝北区黄山大道东段***号*单元*-&房屋（房产证号112房地证2011字第183**号）享有优先受偿权的问题。抵押人梁小平、戴增秀以其所有的房屋与抵押权人光大银行重庆分行签订的《重庆市房地产抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，并办理了抵押登记，不违反法律法规的强制性规定，该合同合法有效，据此光大银行重庆分行对梁小平名下位于重庆市北部新区金山大道*号**幢*-*房屋、戴增秀名下位于重庆市渝北区黄山大道东段***号*单元*-&房屋享有优先受偿权。关于贷款利率、罚息利率、复利的计收标准。梁小平与光大银行重庆分行签订的《个人贷款合同》中，约定贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5.1%上浮36%执行，合同项下首期执行贷款年利率为6.936%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。未按期归还贷款的罚息利率为在贷款执行利率基础上上浮30%，并依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。该约定属于双方合意的结果，是当事人的真实意思表示，对双方当事人具有约束力。被告梁小平、戴增秀经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告梁小平在本判决生效之日起十日内归还原告中国光大银行股份有限公司重庆分行借款本金400000元、截至2016年3月31日的利息11735.61元、复利32.35元；并支付原告中国光大银行股份有限公司重庆分行自2016年4月1日起至贷款本息付清之日止，以未偿还的借款本金400000元为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮36%再上浮30%标准计收的罚息，以欠付利息11735.61元为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮36%再上浮30%标准计收的复利；二、被告梁小平在本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司重庆分行支付律师费2882.38元；三、被告戴增秀对被告梁小平的上述债务承担连带清偿责任；四、原告中国光大银行股份有限公司重庆分行对被告梁小平提供抵押的位于重庆市北部新区金山大道*号**幢*-*房屋、对被告戴增秀提供抵押的位于重庆市渝北区黄山大道东段***号*单元*-&房屋享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7477元、公告费300元，由被告梁小平负担，被告戴增秀承担连带给付责任。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  李家骥人民陪审员  龙先碧人民陪审员  韩 旭二〇一六年十一月二十八日书 记 员  徐婉馨