广东省肇庆市中级人民法院民 事 判 决 书（2015）肇中法民四初字第28号原告：广东四会农村商业银行股份有限公司大沙支行，住所地：四会市大沙镇大沙大道中路16号，组织机构代码：68444013-7。负责人：邓振中，支行行长。委托代理人：欧琅、陈宗胜，分别是广东祥麟律师事务所律师、实习律师。被告：陈雪珍，女，1969年12月29日出生，汉族，住广东省四会市。被告：陈辉文，男，1967年9月8日出生，汉族，住广东省四会市。被告：ＸＸＸ，男，1991年8月7日出生，汉族，住广东省四会市。委托代理人：陈辉文、陈雪珍，分别是ＸＸＸ父母。原告广东四会农村商业银行股份有限公司大沙支行（以下简称：四会农商行大沙支行）诉被告陈雪珍、陈辉文、ＸＸＸ金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月8日受理后，依法组成合议庭，依法公告送达陈雪珍、陈辉文、ＸＸＸ，于2016年9月19日进行了证据交换，于2016年9月22日公开开庭进行了审理。原告四会农商行大沙支行的委托代理人欧琅、陈宗胜，被告陈雪珍、陈辉文及被告ＸＸＸ的委托代理人陈雪珍、陈辉文到庭参加诉讼。诉讼中，因工作需要，本案原合议庭组成由孔日新、黄国涛、赵晓云变更为孔日新、覃争义、黄国涛，四会农商行大沙支行与陈雪珍、陈辉文、ＸＸＸ均表示同意且不申请回避。本案现已审理终结。原告四会农商行大沙支行诉称：四会农商行大沙支行与陈雪珍、陈辉文于2014年6月10日分别签订《个人借款合同》【编号：四会大沙农信（2014）借字第9903041618号】、《最高额抵押担保合同》【编号：四会大沙农信（2014）高抵字第9903041515号】，四会农商行大沙支行与陈辉文、ＸＸＸ于2014年6月10日签订《保证合同》【编号：四会大沙农信（2014）保字第9903041618号】。《个人借款合同》约定陈雪珍向四会农商行大沙支行借款1000000元（人民币，下同），用作购饲料，借款期限为两年，即从2014年6月10日至2016年6月8日止，按月还息。陈辉文提供位于四会市大沙镇新坪广海中路83号8××号（房产证号：粤房地权证××号，土地使用权证号：四国用（99）字第0019／128410900003号）的房地产作为陈雪珍借款的抵押担保物，同时还约定陈辉文、ＸＸＸ对陈雪珍上述借款承担连带清偿责任。签订上述合同后，双方到房管及国土部门办理了抵押物他项权证登记手续，四会农商行大沙支行于2014年6月16日向陈雪珍发放了1000000元的贷款。上述贷款发放后，陈雪珍没有依约清偿利息，到2015年5月6日止，陈雪珍已经连续拖欠七期利息没有清偿，陈辉文、ＸＸＸ也没有履行担保责任，经四会农商行大沙支行多次催收，陈雪珍、陈辉文、ＸＸＸ均没有清偿拖欠的利息，至2015年5月6日，仍欠借款本金1000000元及利息53279.06元，共计1053279.06元，陈雪珍、陈辉文、ＸＸＸ的行为均已构成违约。为维护合法权益，四会农商行大沙支行依法行使不安抗辩权，特提起诉讼。请求：1、判令解除四会农商行大沙支行与上述被告于2014年6月10日签订的《个人借款合同》【编号：四会大沙农信（2014）借字第9903041618号】、《抵押担保合同》【编号：四会大沙农信（2014）高抵字第9903041515号】、《保证合同》【编号：四会大沙农信（2014）保字第9903041618号】；2、判令陈雪珍立即向四会农商行大沙支行偿还借款本金1000000元及利息53279.06元，共计1053279.06元（利息暂计至2015年5月6日，从同年5月7日起，按中国人民银行规定的农村信用合作社发布的上浮利率计算逾期贷款利息至还清借款之日止）；3、判令四会农商行大沙支行对陈辉文提供的位于四会市大沙镇新牙广海中路83号8××号（房产证号：粤房地权证××号、土地使用权证号：四国用（99）字第0019／128410900003号）的抵押物享有优先受偿权；4、判令陈辉文对陈雪珍上述借款本息承担共同清偿责任；5、判令ＸＸＸ对陈雪珍上述借款本息承担连带清偿责任；6、判令陈雪珍、陈辉文、ＸＸＸ连带承担本案因陈雪珍、陈辉文、ＸＸＸ违约而由四会农商行大沙支行垫付的律师代理费40000元；7、本案全部诉讼费用由陈雪珍、陈辉文、ＸＸＸ连带承担。原告四会农商行大沙支行对其陈述事实提供的证据有：1、身份证、户口本、结婚证等复印件，证明被告的诉讼主体资格；2、《个人借款合同》，证明原告与被告达成借款的协议；3、《最高额抵押担保合同》，证明原告与被告达成抵押担保贷款的协议；4、《保证合同》，证明原告与被告达成保证担保贷款的协议；5、借款借据，证明原告发放贷款给被告的事实；6、《房地产权证》、《房地产他项权证》、《土地使用权证》、《土地使用权他项权证》，证明被告提供的抵押物情况及办理他项权证登记手续情况；7、利息清单，证明被告欠款情况；8、律师代理费发票，证明律师费已经实际支付。被告陈雪珍、陈辉文、ＸＸＸ对上述证据质证称：对四会农商行大沙支行所提交证据的真实性、合法性、关联性均予以认可。被告：陈雪珍、陈辉文、ＸＸＸ辨称：对四会农商行大沙支行起诉的事实予以确认，确实尚欠借款本金1000000元，对四会农商行大沙支行起诉所请求的本金和利息均予以确认，但陈雪珍、陈辉文、ＸＸＸ在四会农商行大沙支行起诉后偿还过利息35000元给四会农商行大沙支行，请求予以相应扣减。综合上述证据，本院查明：原四会市农村信用社合作社联社大沙信用社社于2015年2月17日转制为广东四会农村商业银行股份有限公司大沙支行。2014年6月10日，原四会市农村信用社合作社联社大沙信用社与陈雪珍签订《个人借款合同》【编号：四会大沙农信（2014）借字第9903041618号】，约定陈雪珍向原四会市农村信用社合作社联社大沙信用社借款1000000元；借款用途：用于购饲料；借款期限：两年，即从2014年6月10日至2016年6月8日止；贷款利率：固定利率，即贷款月利率为7.8413‰；罚息利率：罚息利率为月利率，逾期贷款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%；还款原则：先还息后还本，息随本清的原则偿还；约定还日和还款方法：还息间隔为每一个月归还一次，还本间隔为每6个月归还一次；借款展期：如不能按期偿还借款，可以申请借款展期，但至少应该提前30个工作日提出申请，经该行同意方可展期。同日，原四会市农村信用社合作社联社大沙信用社与陈辉文签订《最高额抵押担保合同》【编号：四会大沙农信（2014）高抵字第9903041515号】，约定陈辉文自愿为陈雪珍自2014年6月10日至2016年6月8日止，在原四会市农村信用社合作社联社大沙信用社处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金金额折合1000000元，以陈辉文提供位于四会市大沙镇新坪广海中路83号8××号（房产证号：粤房地权证××号，土地使用权证号：四国用（99）字第0019／128410900003号）的房地产作为陈雪珍借款提供抵押担保。同时，原四会市农村信用社合作社联社大沙信用社与陈辉文、ＸＸＸ《保证合同》【编号：四会大沙农信（2014）保字第9903041618号】，约定陈辉文、ＸＸＸ自愿为陈雪珍所签订案涉《个人借款合同》项下的债务提供不可撤销的连带责任保证担保。签订上述合同后，双方分别到四会市住房和城乡建设局、国土部门办理了抵押物他项权证登记手续，证号分别为粤房地他项权证四他字第0100017168号、四他项（2014）第000234号。原四会市农村信用社合作社联社大沙信用社于2014年6月16日向陈雪珍发放了1000000元的贷款。四会农商行大沙支行称，上述贷款发放后，陈雪珍没有依约清偿利息，到2015年5月6日止，陈雪珍已经连续拖欠七期利息没有清偿，陈辉文、ＸＸＸ也没有履行担保责任，经四会农商行大沙支行多次催收，陈雪珍、陈辉文、ＸＸＸ均没有清偿拖欠的利息，至2015年5月6日，仍欠借款本金1000000元及利息53279.06元，共计1053279.06元，陈雪珍、陈辉文、ＸＸＸ的行为均已构成违约。被告陈雪珍、陈辉文、ＸＸＸ称，对四会农商行大沙支行起诉的事实予以确认，尚欠借款本金1000000元，并对四会农商行大沙支行起诉所请求的本金和利息均予以确认，但在四会农商行大沙支行起诉后偿还过利息35000元给四会农商行大沙支行。四会农商行大沙支行确认于2015年12月9日收到被告方还息35000元。四会农商行大沙支行提供《陈雪珍贷款交易明细清单》确认至2016年9月20日止，案涉借款总利息为252665.9元，陈雪珍已还利息68286.17元、尚欠利息184379.73元。四会农商行大沙支行为主张案涉债权而垫付律师代理费40000元。另查明，陈辉文是中华人民共和国香港特别行政区居民，其持有的香港居民身份证号码为M285721（4），陈辉文与陈雪珍于1989年12月24日登记结婚，陈辉文与陈雪珍育有一子ＸＸＸ。本案审理期间，四会农商行大沙支行向本院提出财产保全的申请，要求查封陈辉文所有位于四会市大沙镇新坪广海中路83号8××号房产及土地（房产证号：粤房地权证××号，土地使用权证号：四国用（99）字第0019／128410900003号），并已提供担保。本院作出（2015）肇中法民四初第28-1号民事裁定书，裁定对被告陈雪珍、陈辉文、ＸＸＸ所有的财产在1093279.06元范围内予以保全【保全财产清单：对被告陈辉文所有的位于四会市大沙镇新坪广海中路83号8××号房产（证号：粤房地权证××号）予以查封；对被告陈辉文所有的位于四会市大沙镇新坪广海中路83号8××号土地（证号：四国用（99）字第0019／128410900003号）予以查封】。诉讼中，四会农商行大沙支行、陈雪珍、陈辉文、ＸＸＸ均同意适用中华人民共和国法律审理本案。本院认为：被告陈辉文是中华人民共和国香港特别行政区居民，本案属于涉港金融借款合同纠纷。被告陈雪珍、陈辉文、ＸＸＸ的经常住所地和经常居住地在四会市，借款发生在中华人民共和国境内，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百六十五条及《最高人民法院关于审理涉外民事或者商事合同纠纷案件法律适用若干问题的规定》第八条第一款第（一）项之规定，本院对本案有管辖权。四会农商行大沙支行、陈雪珍、陈辉文、ＸＸＸ均同意适用中华人民共和国法律审理本案，根据《中华人民共和国民法通则》第一百四十五条“涉外合同的当事人可以选择处理合同争议所适用的法律，法律另有规定的除外。涉外合同的当事人没有选择的，适用与合同有最密切联系的国家的法律”的规定，本案应适用中华人民共和国法律作为解决当事人争议的准据法。被告陈雪珍、陈辉文、ＸＸＸ与原四会市农村信用社合作社联社大沙信用社自愿签订《个人借款合同》、《最高额抵押担保合同》、《保证合同》，分别约定陈雪珍向原四会市农村信用社合作社联社大沙信用社借款1000000元，陈辉文以其位于四会市大沙镇新坪广海中路83号8××号房产及土地对案涉借款承担抵押担保责任并已办理了他项权登记，陈辉文、ＸＸＸ自愿为案涉借款提供不可撤销的连带责任保证担保；双方的借贷、抵押担保及保证担保关系合法有效，应受法律保护。原四会市农村信用社合作社联社大沙信用社已依约向陈雪珍发放贷款，陈雪珍没有按照《个人借款合同》的约定按期付息，已违反了该合同第十二条的约定，根据该合同第十二条第六款的约定，有权宣布贷款提前到期，并要求陈雪珍立即归还全部借款的本息及承担为实现债权而支出的合理费用，解除借贷关系。因此，四会农商行大沙支行请求解除被告陈雪珍、陈辉文、ＸＸＸ与原四会市农村信用社合作社联社大沙信用社社签订的《个人借款合同》、《最高额抵押担保合同》、《保证合同》；陈雪珍立即向四会农商行大沙支行偿还借款本金1000000元及利息53279.06元，共计1053279.06元（利息暂计至2015年5月6日，从同年5月7日起，按中国人民银行规定的农村信用合作社发布的上浮利率计算逾期贷款利息至还清借款之日止）；对陈辉文所有位于四会市大沙镇新牙广海中路83号8××号（房产证号：粤房地权证××号、土地使用权证号：四国用（99）字第0019／128410900003号）的房地产享有优先受偿权以及ＸＸＸ对陈雪珍上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。关于陈辉文应否对陈雪珍借款本息承担共同清偿问题。案涉《个人借款合同》中甲方配偶一栏有陈辉文本签名，案涉债务发生在陈辉文与陈雪珍夫妻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于《婚姻法》第十九条第三款规定情形的除外”和《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。”的规定，四会农商行大沙支行就案涉以陈雪珍名义借款提起诉讼，主张权利，陈辉文、陈雪珍未能举证证明原四会市农村信用社合作社联社大沙信用社与陈雪珍曾明确约定案涉债务为陈雪珍的个人债务，或者举证证明其作为夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有，而且原四会市农村信用社合作社联社大沙信用社知道有该约定，因此，案涉债务应按陈辉文、陈雪珍夫妻共同债务处理，陈辉文应负共同偿还责任，故四会农商行大沙支行提出陈辉文对陈雪珍的借款本息承担共同清偿责任，理据充分，本院予以支持。关于陈雪珍、陈辉文、ＸＸＸ应否连带承担由四会农商行大沙支行垫付的律师代理费40000元的问题。被告陈雪珍与原四会市农村信用社合作社联社大沙信用社自愿签订《个人借款合同》，该《个人借款合同》第九条第九款约定原四会市农村信用社合作社联社大沙信用社为实现债权和担保权而发生的包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等一切费用均由陈雪珍承担；陈辉文与原四会市农村信用社合作社联社大沙信用社自愿签订《最高额抵押担保合同》，该《最高额抵押担保合同》第二条第一款约定抵押担保的范围是原四会市农村信用社合作社联社大沙信用社为实现债权和担保权而发生的包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等一切费用；陈辉文、ＸＸＸ与原四会市农村信用社合作社联社大沙信用社自愿签订《保证合同》，该《保证合同》第一条约定保证的范围是原四会市农村信用社合作社联社大沙信用社为实现债权和担保权而发生的包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等一切费用。综上，案涉《个人借款合同》、《最高额抵押担保合同》、《保证合同》均对原四会市农村信用社合作社联社大沙信用社为实现债权和担保权而发生的律师费作出约定，四会农商行大沙支行提出陈雪珍、陈辉文、ＸＸＸ连带承担本案因实现债权和担保权而产生的律师代理费40000元的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第三十三条、第四十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原四会市农村信用社合作社联社大沙信用社与被告陈雪珍于2014年6月10日签订的《个人借款合同》【编号：四会大沙农信（2014）借字第9903041618号】、原四会市农村信用社合作社联社大沙信用社与被告陈辉文于2014年6月10日的签订《最高额抵押担保合同》【编号：四会大沙农信（2014）高抵字第9903041515号】、原四会市农村信用社合作社联社大沙信用社与被告陈辉文、ＸＸＸ于2014年6月10日《保证合同》【编号：四会大沙农信（2014）保字第9903041618号】；二、限被告陈雪珍、陈辉文应于本判决生效之日起十日内清还借款本金1000000元及利息53279.06元（利息暂计至2015年5月6日，从同年5月7日起，按中国人民银行规定的农村信用合作社发布的上浮利率计算逾期贷款利息至还清借款之日止）合共1053279.06元给原告广东四会农村商业银行股份有限公司大沙支行；三、原告广东四会农村商业银行股份有限公司大沙支行对陈辉文提供作为借款抵押的位于四会市大沙镇新牙广海中路83号8××号房产（证号：粤房地权证××号）及土地（证号：四国用（99）字第0019／128410900003号）在拍卖变卖所得款范围内享有优先受偿权；四、被告陈雪珍、陈辉文、ＸＸＸ于本判决生效之日起十日内赔偿原告广东四会农村商业银行股份有限公司大沙支行律师费40000元；五、被告ＸＸＸ对上述第二判项金额款项负连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14639.51元、保全费5000元，共19639.51元（该款已由原告广东四会农村商业银行股份有限公司大沙支行预交），由被告陈雪珍负担9500元，被告陈辉文负担9500元，被告ＸＸＸ负担639.51元。如不服本判决，境内当事人可在判决书送达之日起十五日内，境外当事人可在判决书送达之日起三十日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省高级人民法院。审 判 长  孔日新代理审判员  覃争义代理审判员  黄国涛二〇一六年十一月二十八日书 记 员  赵崇轩18页18页共18页