广东省遂溪县人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0823民初267号原告：中国工商银行股份有限公司遂溪支行，住所地：广东省遂溪县遂城镇湛川路41号。负责人：张耀宜，该行行长。委托诉讼代理人：陈坚，男，1970年7月24日出生，汉族，广东省遂溪县人，系原告的市场营销部部门经理，住遂溪县。委托诉讼代理人：余红红，女，1968年8月12日出生，汉族，广东省遂溪县人，系原告的市场营销部客户经理，住遂溪县。被告：陈校，男，1991年11月20日出生，汉族，广东省湛江市坡头区人，住湛江市市辖区。被告：陈彩梅，女，1963年9月15日出生，汉族，广东省湛江市坡头区人，住湛江市市辖区。被告：湛江市坡头区锦迪保捷汽车服务中心，住所地：广东省湛江市坡头区南调路**号（调高村路口）。负责人：陈校。原告中国工商银行股份有限公司遂溪支行（以下简称“工商银行遂溪支行”）与被告陈校、陈彩梅、湛江市坡头区锦迪保捷汽车服务中心（以下简称“锦迪保捷汽车服务中心”）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月16日受理后，依法组成合议庭，于2016年10月14日公开开庭审理。原告工商银行遂溪支行的委托诉讼代理人陈坚、余红红到庭参加诉讼，被告陈校、陈彩梅、锦迪保捷汽车服务中心经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行遂溪支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈校偿还原告贷款本金682819.72元和还清所有本金的利息（截止2015年10月9日利息暂计13186.9元，2015年10月9日后的利息按照合同约定及人民银行有关规定计至还清本息之日止）；2、判令原告对被告陈彩梅提供的抵押物享有优先受偿权；三、判令被告陈彩梅、锦迪保捷汽车服务中心对被告陈校应偿还原告的贷款本息承担连带清偿责任；四、判令被告承担本案全部诉讼费及原告实现债权的全部费用。事实与理由：2014年8月28日原告与被告陈校签订《个人借款／担保合同》（编号：湛江分行遂溪支行2014年个经字第20号）。被告陈校向原告申请贷款70万元，被告陈彩梅以其名下位于湛江市开发区平乐下管区斜坡村的房地产（房地权属证书编号：粤房地证字第0916711号，湛国用（1997）字第30151号）为上述贷款提供抵押担保并办理了抵押登记手续（他项权证号：粤房地他项权证湛江TX字第0200006198号），被告陈彩梅、锦迪保捷汽车服务中心为上述贷款提供连带责任保证担保。2014年9月4日，原告依据上述合同向被告陈校发放个人经营贷款70万元，贷款期限为2014年9月4日至2015年9月4日。贷款到期后，被告陈校未按时足额偿还原告贷款本息，截至2015年10月9日，被告陈校拖欠原告本金682819.72元，利息13186.9元。为维护原告的合法权益，确保原告贷款本息足额受偿，根据合同约定及法律规定，请求法院依法判决如上述诉讼请求。被告陈校、陈彩梅、锦迪保捷汽车服务中心既不作答辩，也没有向本院提交任何证据。原告工商银行遂溪支行为支持其诉讼请求向本院提交的证据有：1、《个人借款／担保合同》一份；2、《中国工商银行消费信贷借款凭证》一份；3、他项权属证一份；4、《还款明细列表》一份；5、《居民身份证》、《常住人口登记卡》各二份、《营业执照》、《组织机构代码证》、《税务登记证》各一份。经审理查明，2014年8月28日被告陈校以购买汽车维修配件为由向原告工商银行遂溪支行贷款70万元，被告陈彩梅、锦迪保捷汽车服务中心为该笔贷款作连带责任保证。被告陈彩梅用其所有的位于湛江市开发区平乐下管区斜坡村的房屋（证号：粤房地证字第××号／湛国用（1997）字第30151号）为该笔贷款作抵押。原告工商银行遂溪支行与被告陈校、陈彩梅、锦迪保捷汽车服务中心于当日签订了《个人借款／担保合同》。合同约定：借款期限为一年，期限从2014年9月4日至2015年9月4日；借款月利率为6.75‰；还款方式为按月付息，贷后第6个月还本金10万元，剩余本金到期还清；借款人未按合同约定日期（包含被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定；保证人承担保证责任的范围为全程连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任；保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年。2014年9月2日，被告陈彩梅与原告工商银行遂溪支行到湛江市经济技术开发区房产管理局办理抵押登记，原告工商银行遂溪支行取得被告陈彩梅所有的位于湛江市开发区平乐下管区斜坡村的房屋的抵押权（粤房地他项权证：湛江TX字第0200006198号）。2014年9月4日原告工商银行遂溪支行向被告陈校发放贷款70万元并汇入被告陈校指定的陈萍的账户内。发放贷款后至2015年9月21日止，被告陈校已偿还借款本金17180.28元、利息52375.3元，尚欠借款本金682819.72元、利息8752.2元。2015年9月21日后至今被告陈校不再偿还借款本息。本院认为，本案属金融借款合同纠纷案件。被告陈校向原告工商银行遂溪支行借款70万元，被告陈彩梅、锦迪保捷汽车服务中心为该笔借款作连带责任担保，被告陈彩梅用其财产为该笔借款作抵押，四方共同签订《个人借款／担保合同》，均是当事人的真实意思表示，不违反法律的强制性规定，本院予以认定。原告已依约足额向被告陈校发放贷款本金70万元，而被告陈校应按合同的约定偿还借款本息。至2015年9月21日止，被告陈校已偿还借款本金17180.28元，尚欠借款本金682819.72元，因此原告主张被告陈校偿还借款本金682819.72元，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零七条的规定和双方签订的《个人借款／担保合同》第四条、第九条的约定，被告陈校未能按照约定偿还借款本息属违约，被告陈校除了偿还借款利息外，还要偿还借款的罚息，即被告陈校应偿还从2014年9月4日至2015年9月21日尚欠的借款利息8752.2元及从2014年9月21日起至付清之日止按借款本金682819.72元按月利率6.75‰计算的利息及在月利率基础上加收50%的罚息。根据《中华人民共和国担保法》（以下简称“《担保法》”）第十八条、第二十一条、第二十六条的规定及原、被告双方签订的《个人借款／担保合同》的约定，被告陈彩梅、锦迪保捷汽车服务中心为被告陈校作连带保证责任，应对被告陈校拖欠原告的借款本息承担连带保证责任。根据《担保法》第四十六条的规定，被告陈彩梅用其所有的位于湛江市开发区乐平下管区斜坡村的房屋为该笔借款作抵押，并办理抵押登记，原告工商银行在抵押债权的范围内对房屋享有优先受偿权。被告陈校、陈彩梅、锦迪保捷汽车服务中心经本院合法传唤不到庭应诉，视为放弃抗辩和质证的权利。对于原告主张按罚息利率计收复利的问题。对逾期罚息再计收复利，无异于对借款人实施双重处罚，有违反公平原则，且我国合同法规定的违约金是赔偿性而非惩罚性，逾期的罚息实质上已经对违约的借款进行了处罚，再计收复利导致出借人获得了双倍补偿，不符合我国违约制度的立法目的，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告陈校在本判决发生法律效力后十日内向原告中国工商银行股份有限公司遂溪支行偿还借款本金682819.72元及利息（从2014年9月4日至2015年9月21日尚欠借款利息8752.2元；从2014年9月21日起至付清之日止按借款本金682819.72元按月利率6.75‰计算的利息及在月利率基础上加收50%的罚息）。二、被告陈彩梅、湛江市坡头区锦迪保捷汽车服务中心对上述债务承担连带清偿责任。三、原告中国工商银行股份有限公司遂溪支行对被告陈彩梅所有的位于湛江市开发区平乐下管区斜坡村的房屋（证号：粤房地证字第××号）在抵押债权范围内享有优先受偿权。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司遂溪支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10760.06元、诉讼保全费4270元，共15030.06元，由被告陈校、陈彩梅、湛江市坡头区锦迪保捷汽车服务中心负担。如不服本判决书，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长  王 芬人民陪审员  张雪琦人民陪审员  冼华胜二〇一六年十一月十日书 记 员  黄狄宇附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。