江西省瑞金市人民法院民 事 判 决 书（2016）赣0781民初2908号原告江西瑞金农村商业银行股份有限公司，住所地瑞金市象湖镇红都大道179号，统一社会信用代码：91360781MA35JG979N。法定代表人ＸＸ华，系该行行长。委托代理人刘晓玲，女，1968年8月1日生，汉族，江西省瑞金市人，住瑞金市。系该行东升支行行长。被告郑生发，男，1980年9月23日生，汉族，江西省瑞金市人，住瑞金市，现住瑞金市。被告李志红，女，1983年1月25日生，汉族，江西省瑞金市人，住瑞金市，现住瑞金市。系被告郑生发之妻。被告万绍裕，男，1975年2月10日生，汉族，江西省会昌县人，住赣州市章贡区，现住赣州市章贡区。被告郑巧燕，女，1982年9月23日生，汉族，江西省瑞金市人，住赣州市章贡区，现住赣州市章贡区。系被告万绍裕之妻。原告江西瑞金农村商业银行股份有限公司诉被告郑生发、李志红、万绍裕、郑巧燕金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月22日受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人刘晓玲到庭参加诉讼，被告郑生发、李志红、万绍裕、郑巧燕经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：被告郑生发、李志红因购苗木向我行借款200万元。被告郑生发、李志红自愿用其坐落于赣州市滨江大道西段蓝天苑B栋2单元303室的房产（房产证号：赣房权证字第××号）、被告万绍裕、郑巧燕自愿以其坐落于赣州市健康路95号A栋6号的店面（房产证号：赣房权证字第××号）为该笔贷款提供抵押担保。2014年5月8日，原告与被告郑生发、李志红签订了《个人借款合同》、《借款凭证》各一份，约定借款期限自2014年5月8日至2016年5月5日，月利率为8.25%，按月付息，每月20日为结息日。同日，原告与被告郑生发、李志红、万绍裕、郑巧燕签订《最高额抵押合同》一份，并办理了抵押登记。被告郑生发、李志红取得借款后仅支付部分利息，至今结欠原告借款本金200万元及利息。为此，原告特向本院起诉。请求人民法院判决：（一）被告郑生发、李志红归还原告贷款本金200万元及利息；（二）被告郑生发、李志红、万绍裕、郑巧燕应当以抵押物对上述借款本金和利息承担抵押担保责任。原告提供的证据有：1、《营业执照》复印件一份、法定代表人身份证复印件一份，证明原告主体适格；2、被告郑生发、李志红身份证复印件、户口簿复印件及结婚证复印件各一份、被告万绍裕、郑巧燕身份证复印件、户口簿复印件及结婚证复印件各一份，证明被告主体适格，被告郑生发与被告李志红系夫妻关系，被告万绍裕、郑巧燕系夫妻关系；3、《个人借款合同》原件一份、借款凭证原件一份，证明被告郑生发、李志红于2014年5月8日以购车为由向原告借款200万元，约定还款期限至2016年5月5日止。借款时年利率为9.69%，逾期贷款罚息利率在借款利率水平上加收50%。该笔贷款采用按月结息、到期一次性还本的还款方式，每月20日为结息日，21日为付息日。原告于2015年5月11日向被告发放了该笔贷款；4、《最高额抵押合同》原件一份，证明被告郑生发、李志红自愿用其坐落于赣州市滨江大道西段蓝天苑B栋2单元303室的房产（房产证号：赣房权证字第××号）、被告万绍裕、郑巧燕自愿以其坐落于赣州市健康路95号A栋6号的店面（房产证号：赣房权证字第××号）为该笔贷款提供抵押担保。（上述原件已由原告代理人在开庭后领回）原告于庭后向本院提交以下证据：（一）被告郑生发贷款逾期现状系统截屏打印件一份，证明被告郑生发现结欠原告贷款本金200万元及利息，该笔贷款已于2016年5月5日到期；（二）《补充合同》一份，证明2015年5月11日,原告与被告郑生发签订补充合同，约定利率的计算方式变更为：借款利率为浮动利率，按照客户财富指数按季度或年度调整，财富指数系以上季度客户日均存款余额及上一季度各月末客户存款余额之和为参考因素；（三）房屋他项权证一份，证明证明被告郑生发、李志红、万绍裕、郑巧燕自愿以其所有的房产为该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权成立。（上述原件经本院核对后，由原告代理人领回）被告郑生发、李志红、万绍裕、郑巧燕未作答辩，亦未提交证据。经审查，原告提交的证据与其陈述能相互印证，因此，本院对原告提交的上述证据的真实性、合法性及与本案的关联性予以确认，并对本案事实作如下认定：2014年5月8日，被告郑生发、李志红以购苗木需要资金为由向原告瑞金市农村信用合作联社贷款200万元。当日，原告与被告郑生发、李志红签订《个人借款合同》一份，约定借款金额为200万元，借款期限自实际提款日起至2016年5月5日止。该笔借款适用循环借款特别约定。借款本息归还方式为按月还息，到期一次性还本，每月21日为付息日。2014年5月9日，原告向被告郑生发发放贷款200万元，后被告按期归还。原告于2015年5月11日再次向被告郑生发发放贷款200万元，并签订借款凭证一份，写明借款年利率为9.69%，借款期限自2015年5月11日起至2016年5月5日止。当日，原告与被告郑生发签订《补充合同》一份，约定借贷双方在2014年5月8日签订的《个人借款合同》第4条第2款第e项的约定即利率的计算方式变更为：借款利率为浮动利率，按照客户财富指数按季度或年度调整，财富指数系以上季度客户日均存款余额及上一季度各月末客户存款余额之和为参考因素。被告郑生发、李志红自愿用其坐落于赣州市滨江大道西段蓝天苑B栋2单元303室的房产（房产证号：赣房权证字第××号）、被告万绍裕、郑巧燕自愿以其坐落于赣州市健康路95号A栋6号的店面（房产证号：赣房权证字第××号）为该笔贷款提供抵押担保，四被告于2014年5月8日与原告签订《最高额抵押合同》一份，约定对主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息及实现债权的费用等承担抵押担保责任。同时办理抵押登记，房屋他项权证号为：赣房他证字第T001081**号。被告取得借款后，仅支付部分利息。该笔借款已经到期，但借款本金200万元及剩余利息，经原告多次催收，被告至今未付。为此，原告向本院起诉。另查明，江西瑞金农村商业银行股份有限公司于2016年6月21日被批准开业，该行开业的同时，瑞金市农村信用合作联社自行终止，其债权债务为江西瑞金农村商业银行股份有限公司的债权债务。本院认为：瑞金市农村信用合作联社与被告郑生发、李志红签订的《个人借款合同》、《借款凭证》，以及原告与被告郑生发、李志红、万绍裕、郑巧燕签订的《最高额抵押合同》合法有效应受法律保护。被告郑生发、李志红取得原告贷款后，未按合同约定履行还本付息义务，已构成违约，应承担本案纠纷的全部责任。瑞金市农村信用合作联社的债权由原告江西瑞金农村商业银行股份有限公司享有。故原告江西瑞金农村商业银行股份有限公司要求被告郑生发、李志红归还借款本金200万元及剩余利息，本院予以支持。被告郑生发、李志红自愿用其坐落于赣州市滨江大道西段蓝天苑B栋2单元303室的房产（房产证号：赣房权证字第××号）、被告万绍裕、郑巧燕自愿以其坐落于赣州市健康路95号A栋6号的店面（房产证号：赣房权证字第××号）为该笔贷款的本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用等提供抵押担保，故原告要求以抵押房产实现抵押权的主张，本院予以支持。被告万绍裕、郑巧燕承担抵押担保责任后，有权向被告郑生发、李志红追偿。被告郑生发、李志红、万绍裕、郑巧燕不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十九条、第六十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑生发、李志红应当归还原告江西瑞金农村商业银行股份有限公司借款本金200万元及利息（利息按合同约定计算），此款限被告郑生发、李志红于本判决生效后10日内付清；二、原告江西瑞金农村商业银行股份有限公司有权以被告郑生发、李志红所有的坐落于赣州市滨江大道西段蓝天苑B栋2单元303室的房产（房产证号：赣房权证字第××号），以及被告万绍裕、郑巧燕所有的坐落于赣州市健康路95号A栋6号的店面（房产证号：赣房权证字第××号）折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；三、被告万绍裕、郑巧燕承担抵押担保责任后，有权向被告郑生发、李志红追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费24375元（已由原告预交），由被告郑生发、李志红承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状及副本，并预交上诉费24375元，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审 判 长  杨 珊人民陪审员  陈彩霞人民陪审员  钟赞群二〇一六年十一月二十九日书 记 员  钟高威