湖北省武汉市汉阳区人民法院民 事 判 决 书（2016）鄂0105民初1136号原告：中国农业银行股份有限公司武汉汉阳支行，住所地：武汉市汉阳区汉阳大道184-186号。代表人：吴筠，系该行行长。委托诉讼代理人：刘蕾，女，系该行职员。一般授权代理。委托诉讼代理人：郭桃生，男，系该行职员。一般授权代理。被告：霍玉琴，女，1973年10月7日出生，汉族，住山西省平遥县。原告中国农业银行股份有限公司武汉汉阳支行（以下简称农行汉阳支行）与被告霍玉琴金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月24日立案受理后，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，依法由审判员何俊杰担任审判长，与人民陪审员李红、卢玲芳组成合议庭，于2016年11月1日公开开庭进行了审理。原告农行汉阳支行的委托代理人刘蕾到庭参加诉讼，被告霍玉琴因下落不明，经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，公告期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行汉阳支行诉称：2013年3月21日，原告与被告霍玉琴签订了《中国农业银行个人购房担保借款合同》，合同金额共计273万元，合同约定：借款期限60个月，等额本息还款，执行分期特定利率，放款利率5.44%，由被告霍玉琴座落于世茂锦绣长江二期4栋801室房产提供抵押担保。2015年4月21日，被告出现首次未按期还款情况，经原告多次催收，被告仍无正当理由拒不足额归还欠款本息。截止2016年3月15日止，上述贷款已逾期11期，累计欠本息共计1，813，203.05元。原告农行汉阳支行的诉讼请求：1、判令被告霍玉琴偿还原告农行汉阳支行贷款本息1，813，203.05元（截至2016年3月15日止，贷款本金余额1，725，972.6元，欠息87，230.45元），息随日增，直至结清该笔贷款为止；2、判令原告农行汉阳支行对被告霍玉琴提供的抵押物（座落于世茂锦绣长江二期4栋801室）享有优先受偿权；3、判令被告霍玉琴承担本案诉讼费及实现债权的相关费用。原告农行汉阳支行为支持其主张，向本院提交了下列证据：证据一：霍玉琴居民身份证、户籍证明、婚姻登记记录证明各一份，拟证明：霍玉琴是借款申请人，作为原告农行汉阳支行个人购房担保贷款借款申请人资格合法有效；证据二：原告与霍玉琴于2013年3月21日共同签订的合同编号为42020120130032861的《个人购房担保借款合同》一份，拟证明：1、原告与霍玉琴之间借贷合同关系合法有效，合同金额273万元整，合同约定：借款期限60个月，等额本息还款，执行分期特定利率，放款执行利率5.44%，由被告霍玉琴座落于武汉市汉阳区世茂锦绣长江二期4栋801室房产作为担保；2、原告与霍玉琴抵押担保关系依法成立；证据三：霍玉琴个人借款凭证1份，拟证明：原告于2013年3月21日向霍玉琴一次性发放贷款273万元整，借款到期日为2018年3月20日，原告已按时履行贷款发放义务；证据四：抵押物期房抵押证明1份，拟证明：霍玉琴提供的抵押物已于2013年3月21日设定合法有效的抵押登记，抵押物权价值足值，抵押权人为原告，原告依法对该抵押物享有优先受偿权；证据五：霍玉琴款情况说明，拟证明：霍玉琴未履行到期还款义务，贷款已于2015年4月21日起出现逾期，截止2016年3月15日止，已逾期11期，构成违约。被告霍玉琴未到庭答辩，也未向本院提供证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年3月21日，原告农行汉阳支行（贷款人）与被告霍玉琴（借款人）签订一份《个人购房担保借款合同》，该合同约定：被告霍玉琴向原告农行汉阳支行借款273万元，用于购买位于武汉市汉阳区鹦鹉洲地区世茂锦绣长江二期4栋801室的房屋；借款期限60个月，借款利率为浮动利率，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮15%后确定，借款发放后遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率；还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月；本合同项下借款由阶段性保证人武汉世茂锦绣长江房地产开发有限公司提供保证担保，阶段性保证人自借款发放之日起，至办妥以贷款人为抵押权人的抵押预告登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任；被告霍玉琴以其所购的位于武汉市汉阳区鹦鹉洲地区世茂锦绣长江二期4栋801室的房屋为本合同项下借款提供抵押担保；保证和抵押担保的范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金、诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；借款人未按期归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，借款期内按照合同约定借款执行利率结算复利，借款到期之日起按照逾期借款利率计算复利；借款人未按期足额偿还借款，贷款人有权宣布借款立即到期，有权提前行使担保权；合同还就违约责任、争议解决等其他事项进行了约定。2013年3月21日，原告农行汉阳支行按照上述合同约定发放贷款273万元，个人借款凭证上载明：借款日期2013年3月21日，到期日期2018年3月20日，借款执行利率为年利率5.44%，逾期利率为年利率8.16%。2013年5月9日，原告农行汉阳支行与被告霍玉琴就抵押物即座落于武汉市汉阳区鹦鹉洲地区世茂锦绣长江二期4栋8层1室的房屋（建筑面积242.19平方米）在武汉市汉阳区住房保障和房屋管理局办理了抵押登记手续（武汉市期房抵押证明号为武房期阳字第2013004894号）。2013年4月21日，被告霍玉琴开始还款，至2015年6月20日，累计已还本金1，004，027.4元、利息246，256.33元。2015年4月21日，被告霍玉琴首次出现未按期偿还贷款本息，经原告农行汉阳支行催收，被告霍玉琴仍未归还欠款本息。截止2016年3月15日，被告霍玉琴逾期11期，逾期本金497，891.56元，逾期利息87，230.45元。原告农行汉阳支行根据《个人购房担保借款合同》约定，宣布该合同项下贷款立即到期，要求被告霍玉琴立即偿还剩余借款本金1，725，972.60元，累计欠息87，230.45元，共计欠款1，813，203.05元。本院认为：原告农行汉阳支行与被告霍玉琴在自愿协商的基础上签订的《个人购房担保借款合同》，没有违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为有效。原告农行汉阳支行依照合同约定发放了贷款，被告霍玉琴未按合同约定履行还款义务，截止2016年3月15日，被告霍玉琴已逾期11期未还款，构成违约。《个人购房担保借款合同》明确约定，被告霍玉琴未按期足额偿还借款，原告农行汉阳支行有权宣布借款立即到期，提前行使担保权。故原告农行汉阳支行要求被告霍玉琴偿还全部借款本金1，725，972.6元，利息、罚息87，230.45元的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。《个人购房担保借款合同》约定的担保方式为阶段性保证和抵押，阶段性保证人的保证期间自借款发放之日至办妥以原告农行汉阳支行为抵押权人的抵押预告登记手续止。被告霍玉琴以其所购的座落于武汉市汉阳区鹦鹉洲地区世茂锦绣长江二期4栋801室的房屋设定抵押，并于2013年5月9日办理了抵押登记手续，故阶段性保证人的保证期间于2013年5月9日届满。现被告霍玉琴未按约还款，原告农行汉阳支行对该设定的抵押物享有优先受偿权。故原告农行汉阳支行诉请判令原告对抵押房屋享有优先受偿权的请求，符合法律规定，本院亦予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告霍玉琴偿还原告中国农业银行股份有限公司武汉汉阳支行借款本金1，725，972.6元，于本判决发生法律效力之日起十日内付清；二、被告霍玉琴偿还原告中国农业银行股份有限公司武汉汉阳支行截止2016年3月15日的借款利息、罚息87，230.45元，于本判决发生法律效力之日起十日内付清；其后的利息、罚息按《个人购房担保借款合同》的约定及中国人民银行逾期付款的规定计算，以1，725，972.6元为基数，从2016年3月16日起，付至借款本金付清之日止；三、若被告霍玉琴未履行上述付款义务，原告中国农业银行股份有限公司武汉汉阳支行有权以设定的抵押物（座落于武汉市汉阳区鹦鹉洲地区世茂锦绣长江二期4栋801室建筑面积242.19平方米的房屋）折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费21，119元、公告费560元（原告均已预交或支出），由被告霍玉琴负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  何俊杰人民陪审员  李 红人民陪审员  卢玲芳二〇一六年十一月八日书 记 员  罗曼妮