湖南省娄底市娄星区人民法院刑 事 判 决 书（2016）湘1302刑初358号公诉机关湖南省娄底市娄星区人民检察院。被告人谢含辉，个体工商户。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年6月6日被娄底市公安局钢城分局刑事拘留，同年6月19日变更为取保候审，并于同日予以释放。2016年9月30日经本院决定取保候审，同日由涟源市公安局执行。2016年11月3日经本院决定逮捕，同日交由娄底市公安局钢城分局执行。现羁押于娄底市看守所。辩护人陈流波，湖南真理律师事务所律师，由湖南省娄底市娄星区法律援助中心指派。湖南省娄底市娄星区人民检察院以娄星检公诉刑诉[2016]365号起诉书指控被告人谢含辉犯信用卡诈骗罪，于2016年9月22日向本院提起公诉。本院于同日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年10月14日公开开庭审理了本案。娄底市娄星区人民检察院指派代理检察院胡海玉出庭支持公诉，被告人谢含辉及其辩护人陈流波均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。湖南省娄底市娄星区人民检察院指控：2011年12月13日，被告人谢含辉向中国银行股份有限公司娄底分行（简称中国银行）申领了一张白金信用卡，卡号为62×××35，授信额度为20万元。谢含辉申领初期能足额按时还款，2014年2月以来逾期未归还透支款。截止2015年6月10日，谢含辉累计透支该张白金信用卡本金148941.31元未归还，透支利息82098.42元，滞纳金76610.94元，合计本息307650.67元。为逃避银行催收，谢含辉逃匿并改变联系方式和住址。中国银行于2014年5月23日、2014年6月24日上门对谢含辉进行催收，还以电话、短信的方式多次对其进行催收未果。2015年6月5日，被告人谢含辉被公安机关抓获。谢含辉到案后对上述犯罪事实供认不讳，且偿还了部分透支款本金34200元。该院认为，被告人谢含辉以非法占有为目的，恶意透支，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，被告人谢含辉具有坦白情节，诉请依法判处。被告人谢含辉辩称其主观上没有非法占有的目的，其没有归还透支款是因为生意失败，客观上没钱归还，并且其改变电话和住址也不是故意的，是因为其带着家人去云南开矿了，2014年2月以前每次银行催收其都及时进行了还款，其不知道银行之后进行了催收，其没有收到银行的催收单。被告人谢含辉的辩护人辩称：1、谢含辉在侦查阶段供述他知道银行每个月都进行了催收，这部分内容不真实，2014年2月以后谢含辉是没有收到过银行催收电话以及书面通知的；2、公诉机关提交的催收通知书、电话记录等证据，是银行单方面提供，没有第三方签字，不具有真实性，不能作为本案的定案依据；3、谢含辉主观上没有非法占有的目的，且2014年2月以前都在正常还款，之后是客观原因导致不能还款；4、案发后，谢含辉已经归还了34200元。综上，谢含辉的行为不构成信用卡诈骗罪，请求法院依法判决。经审理查明：2010年9月份，被告人谢含辉使用本人的真实身份信息向中国银行股份有限公司娄底分行（以下简称中国银行）申请办理了一张卡号为62×××35的信用卡，并使用该信用卡用于生意上的资金周转。被告人谢含辉在申领初期能按时还款，但自2014年2月24日归还中国银行人民币10000元后再未还款。因没有能力还款，为逃避银行催收，被告人谢含辉改变联系方式和住址，均未告知银行。2014年5月23日、2014年6月24日，银行工作人员两次派人上门催收，还以电话、短信等方式多次进行催收，超过三个月被告人谢含辉仍未归还欠款。截至2015年6月10日，被告人谢含辉累计透支信用卡本金人民币148941.31元。2015年6月5日，被告人谢含辉被公安机关抓获，其到案后对上述犯罪事实供认不讳，且偿还了部分透支款本金34200元。上述事实，有公诉机关提交并经庭审质证、认证的下列证据予以证明：1、到案情况说明，证明被告人谢含辉系被动到案的事实；2、证人毛某（谢含辉的妻子）的证言，证明谢含辉在中国银行办理了一张信用卡，期间银行多次打其电话要其告知谢含辉还款，银行还上门进行了催收，但是催收时其和谢含辉都不在家，因为谢含辉在外面欠了很多钱，包括中国银行也经常电话催收，所以谢含辉为了躲债就更换了电话号码，也没有固定居住地方的事实；3、证人吴某（中国银行工作人员）的证言，证明2010年9月份谢含辉本人在中国银行申领了一张信用卡，信用卡合约里规定了客户按时还款的义务，开始谢含辉还能正常还款，但是到了2014年2月以后谢含辉就停止对信用卡进行还款，之后，银行也多次向谢含辉进行了催收，拨打谢含辉预留的电话也是停机，经了解到谢含辉另一个电话打通后，谢含辉答应还款，但是一直不还，在2014年5月23日和6月24日其和同事还到谢含辉预留的住址去进行了催收，但是谢含辉不在家的事实；4、中国银行信用卡申请相关资料，证明被告人谢含辉向中国银行娄底分行申请办理信用卡的基本情况的事实；5、中国银行信用卡电话催收客户情况，证明2014年2月24日以后中国银行多次电话联系谢含辉进行催收的事实；6、中国银行催收通知书、照片，证明2014年5月23日、6月24日中国银行两次到谢含辉预留的住址进行催收，但是因谢含辉均不在家，银行进行了拍照的事实；7、涉案信用卡历次还款记录明细、报告，证明被告人谢含辉尚欠本金148941.31元的事实；8、收据、还款明细，证明被告人谢含辉到案后偿还本金34200元的事实；9、户籍资料，证明被告人谢含辉犯罪时已年满十八周岁，具有完全刑事责任能力的事实；10、被告人谢含辉在公安机关的供述，证明2010年9月份其在中国银行娄底分行办理了一张信用卡，其在办理时知道还款期限一般是20天到50天，该卡一直由其本人使用消费，办理初期其还能够正常还款，期间银行基本上每个月都会进行电话催收，但是2014年2月24日其还了1万元后，因其没有能力还款，就干脆不还了，为了躲债，其不想要别人知道其的联系方式就变更了手机号码，也没有告诉银行，其知道银行在2014年5月23日和6月24日到其办理银行卡预留的地址进行了催收，但是仍没有还款，其尚欠银行本金148941.31元的事实。全案事实清楚、证据确实充分，本院予以确认。本院认为，被告人谢含辉以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人谢含辉虽辩称其主观上没有非法占有的目的，但是其到案后对其改变联系方式逃避银行催收，且超过规定期限透支，超过三个月未归还的主要犯罪事实能够如实供述，依法予以从轻处罚。被告人谢含辉及其辩护人辩称谢含辉主观上没有非法占有的故意，在2014年2月24日以后谢含辉不明知银行进行了催收，且现有证据不能证明银行进行了两次催收。经查，被告人谢含辉在侦查阶段有过多次供述，均供述他在2014年2月24日还了银行1万元本金后，就没有再还款，并且为了躲债不想要别人知道他的联系方式，就改变了电话号码也没有告知银行，银行对他也多次进行催收，并且他知道银行在2014年5月23日和6月24日上门进行了催收，该事实有证人吴某的证言、上门催收的照片、电话催收记录、证人毛某的证言予以证明。即便被告人谢含辉不知道银行之后上门进行了催收，也不影响本案的定性，因为谢含辉作为信用卡持有人，应当知道透支信用卡后要及时归还，并且正是因为谢含辉变更了联系方式和住址未告知银行，才导致银行上门催收未能将催收回执交给谢含辉本人签收，且该罪的构成并不以被告人是否知道银行催收为要件。对被告人及其辩护人辩称的谢含辉主观上不具有非法占有的目的的观点，经查，谢含辉在申领信用卡初期确实能够及时还款，但是自2014年2月24日以后，谢含辉在明知信用卡透支本金超过规定期限尚未归还的情况下，改变联系方式，逃避银行催收，根据《最高人民法院、最高人民检察院》第六条第二款的规定，“有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的‘以非法占有为目的’：。（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；。”这种情形应当认定为具有非法占有的目的，因此，对被告人及其辩护人的该辩解观点，本院不予采纳。对辩护人辩称的案发后被告人谢含辉归还了34200元的观点，本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四)项，第二款、第六十七条第三款、第六十四条、第五十二条之规定，判决如下：一、被告人谢含辉犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算；判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即从2016年11月3日起至2021年10月19日止。）2、责令被告人谢含辉向中国银行股份有限公司娄底分行退赔人民币一十一万四千七百四十一元三角一分。上述罚金限于本判决生效后一个月内缴纳。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省娄底市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  胡 婷人民陪审员  邓和建人民陪审员  刘坚文二〇一六年十一月十日书 记 员  颜 盼附本判决书引用的《中华人民共和国刑法》相关法条：第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。