广西壮族自治区凭祥市人民法院民 事 判 决 书（2015）凭民初字第802号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司凭祥市支行，住所地广西壮族自治区凭祥市北环路1号。负责人：黄正华，该行行长。委托诉讼代理人：李龙，男，住所地广西壮族自治区凭祥市，系原告职工，特别授权。委托诉讼代理人：蒙苏，广西广崇众律师事务所律师，特别授权。被告：卢武胜，男，住所地广西壮族自治区南宁市青秀区。被告：许晓梅，女，住所地广西壮族自治区南宁市青秀区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凭祥市支行（以下简称邮政银行）与被告卢武胜、许晓梅金融借款合同纠纷一案，本院于2015年12月10日立案后，依法适用简易程序进行审理。由于案情复杂，2016年2月29日，本案转为普通程序审理，于2016年7月25日公开开庭进行了审理。原告邮政银行的委托诉讼代理人李龙到庭参加诉讼，被告卢武胜、许晓梅经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与卢武胜签订的《小额贷款借款合同》；2.卢武胜归还原告贷款本金429920元、利息18644.3元、罚息2530.78元，合计451095.08元（利息、罚息仅计至2015年10月29日止，往后顺延另计），同时判令许晓梅对卢武胜的债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费、律师费19850元由两被告承担。事实和理由：两被告是夫妻关系，2011年8月28日，原告与两被告经协商一致，签订了《个人额度借款合同》（编号：451481211081166610）及《个人最高额度抵押合同》，贷款期限从2011年8月28日至2016年8月28日止，年利率为9.66%。合同签订后，原告于2011年9月1日将贷款43万元存入被告卢武胜的账户（账号：60×××27），为了保证合同的履行，被告卢武胜用自己名下的房产（房产权证：凭房权证第××号）和土地（土地使用权证：凭国用（2004）第0195号）抵押给原告。2014年9月初，两被告偿还所借的43万元本息。2014年9月4日，两被告又向原告继续借款43万元（2014年9月4日至2019年9月14日止），原告又将43万元借款存入被告卢武胜的账户（账号：62×××95），双方约定年利率为8.32%。然而两被告未按约定还款，已构成违约，原告多次要求两被告还款，但至今未收到相应的还款。根据双方的约定，原告有权解除合同并要求偿还贷款本息及对抵押物拍卖价款优先受偿。被告卢武胜、许晓梅未作答辩。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告卢武胜、许晓梅无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其已放弃依法享有的质证等诉讼权利。原告提交的证据客观真实合法，能证明原告主张的本案事实，本院予以确认。综合本案证据以及庭审笔录，本院确认以下法律事实：2011年8月28日，原告与被告卢武胜、许晓梅经协商一致，签订了《个人额度借款合同》（编号：451481211081166610）及《个人最高额度抵押合同》（编号：45148131108063290）。在《个人额度借款合同》中双方约定“甲方向乙方提供可以循环使用的借款额度人民币430000元”，“借款额度有效期间自2011年8月28日至2016年8月28日”，第十三条违约救济措施第（二）项第7点“以法律手段追偿贷款。由此引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由乙方承担”。卢武胜用自己名下的房产（房产权证：凭房权证第××号）和土地（土地使用权证：凭国用（2004）第0195号）抵押给原告。原告于2011年9月1日将贷款43万元存入被告卢武胜的账户（账号：60×××27）。2014年9月初，两被告偿还所借的43万元本息。2014年9月4日，卢武胜与原告签订了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，该《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》载有：“经审核，借款人的个人借款额度借款合同（合同编号：451481211081166610）总额度为430000元，当前可用额度为430000元，额度使用期截止到2016年8月28日，符合借款支用条。同意借款人申请借款430000元，期限60个月，还款方式为阶段性等额本息。实际放款日与到期日以借款借据为准”等内容。当日的《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》（编号：4500276511409715836901）载有：借款期限为60个月（从2014年9月4日至2019年9月14日），年利率为8.32%，借款用途为经营周转。当日，原告将43万元存入卢武胜的账户（账号：62×××95）。至2016年7月25日，卢武胜、许晓梅尚欠原告贷款本金429920元、利息29464.59元、罚息10533.59元。本院认为，原告邮政银行与卢武胜、许晓梅签订的《小额贷款借款合同》以及原告邮政银行与卢武胜签订的《个人最高额度抵押合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》属于当事人间的真实意思表示，本院依法确认上述合同均为有效合同，双方当事人均应当遵守合同约定，全面履行合同义务。现邮政银行已依约履行了发放43万元贷款的义务，卢武胜依法应当按照合同约定履行还本付息的责任，但其在还本付息过程中存在额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次的违约行为，已达到合同约定的原告方有权提前收回贷款的条件，现邮政银行提出解除合同，依据《中华人民共和国合同法》第九十四条第二款关于合同约定解除的规定，依法予以支持。合同解除后，邮政银行要求卢武胜提前偿还贷款本金并按照合同约定支付相应利息，依据《中华人民共和国合同法》第九十八条关于合同解除后合同中结算、清理条款继续有效的规定，卢武胜还应偿付给邮政银行尚欠的贷款本金429920元及相应利息，利息应按合同约定的计算方式，从其拖欠借款之日（即2015年2月4日）起计付至本案生效判决规定的履行期限最后一日止。同时，卢武胜以位于凭祥市北环路1支9××号房地产作为贷款抵押，双方办理了抵押手续，邮政银行依法享有上述房产的抵押权，依据《中华人民共和国担保法》第三十三条关于抵押权人对抵押物有优先受偿权的规定，邮政银行有权在抵押房产的拍卖、变卖款中优先受偿。原告与卢武胜签订的《小额贷款借款合同》第十三条违约救济措施第（二）项第7点“以法律手段追偿贷款。由此引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁法、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由乙方承担”已经对原告为了追索贷款而支出的律师代理费进行了约定，故原告请求的律师费合法合理，依法予以支持。关于许晓梅对卢武胜的债务应否承担连带偿还责任的问题，许晓梅与卢武胜是夫妻关系，且借款用途为经营周转，应视为夫妻共同债务，因此许晓梅应与卢武胜共同偿还上述的债务。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第九十三条第二款、第九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十八条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凭祥市支行和被告卢武胜、许晓梅签订的《个人额度借款合同》（编号：451481211081166610）；二、被告卢武胜、许晓梅共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凭祥市支行借款本金429920元及相应的利息、罚息（从2015年2月4日起，按双方签订的《个人额度借款合同》（编号：451481211081166610）约定的利率计至本案生效判决规定的履行期限最后之日止）；两被告并应支付原告律师费19850元；三、被告卢武胜、许晓梅不履行第二项判决义务的，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凭祥市支行对被告卢武胜所有的位于凭祥市北环路1支9××号房地产（房产权证：凭房权证第××号，土地使用权证：凭国用（2004）第0195号）的拍卖、变卖款享有优先受偿权。案件受理费8364元，由被告卢武胜、许晓梅负担。上述第二项债务，义务人应于本案判决生效之日起十五日内履行完毕，逾期则依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于崇左市中级人民法院。审 判 长  韦 龑代理审判员  黄建文人民陪审员  文梦妮二〇一六年十一月二十二日书 记 员  韦凤丽附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第九十三条。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清算条款的效力。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。.第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付延迟履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。