广东省中山市中级人民法院民 事 判 决 书（2016）粤20民终2494号上诉人（原审原告）：郭国平，男，1978年11月15���出生，汉族，住浙江省开化县。委托诉讼代理人：戴海，广东森隆律师事务所律师。委托诉讼代理人：王锋，广东森隆律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：利宝保险有限公司广东分公司。住所地：广东省广州市天河区冼村路**号之二保利威座大厦北塔第**层*****单元。主要负责人：但清滚，该公司总经理。委托诉讼代理人：李正亮，广东维永律师事务所律师。委托诉讼代理人：罗杰芝，广东维永律师事务所律师。上诉人郭国平因与被上诉人利宝保险有限公司广东分公司（以下简称利宝保险广东分公司）财产保险合同纠纷一案，不服广东省中山市第一人民法院（2015）中一法沙民二初字第457号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年7月7日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。郭国平上诉请求：撤销一审判决，依法改判利宝保险广东分公司支付郭国平保险赔偿金78646.9元。事实和理由：（一）我方已提供证据证明曾传案在被保险人清单中，被上诉人应承担保险赔偿责任。1.利宝保险广东分公司以“御古坊家具店已于2013年8月注销，不具有合法主体资格”为由拒绝赔付，拒赔通知书中并未列明其拒赔的理由还包含有曾传案并非上诉人的员工，利宝保险广东分公司仅仅是在一审开庭期间以此为由进行抗辩，以达到不赔付的目的，既然一审判决已认定利宝保险广东分公司拒赔理由不成立，那么应当支持上诉人要求利宝保险广东分公司承担保险赔偿责任的请求；（二）从上诉人提供的证据“录像”中也可以看出在证人梁某的交涉下，利宝保险广东分公司的相关负责人已明确表示将会把涉案的拒赔案件赔付到位，但是一审法院对此证据不予采纳，致使一审判决错误；（三）利宝保险广东分公司对于上诉人所发生的保险事故，有选择性的赔偿保险赔偿费用低的案件，对保险赔偿费用高的案件则拒赔，该做法也表明利宝保险广东分公司从未就上诉人的员工身份提出过任何异议。（四）上诉人与利宝保险广东分公司订立合同时，被保险人清单中并不一定包含全部的员工，后续有员工增加或减少的，则会通过邮件的形式告知利宝保险广东分公司，现在利宝保险广东分公司又以保险合同、保险单里并无曾传案此人为由抗辩明显有违诚信。综上，上诉人与利宝保险广东分公司之间存在合法有效的保险合同关系，利宝保险广东分公司在一审开庭前已认同曾传案系上诉人员工的事实，利宝保险广东分公司理应承担涉案保险事故的赔付责任。利宝保险广东分公司辩称，一审法院认定事实清楚，适用��律正确，根据保险合同第二十八条第一款，被保险人数增加，应当由保险人审议后出具相应的批单并增收保险费，投保人仅通过邮件申请，不代表保险人同意承保，投保人应当提交相应的保险批单和保险费发票予以证实保险费成立，否则应当承担举证不能的法律后果。郭国平向一审法院起诉请求：判令利宝保险广东分公司支付郭国平保险赔偿金78646.9元。一审法院认定事实：中山市大涌镇御坊古家具店（以下简称御坊古家具店）成立于2013年2月27日，企业类型为个人独资企业，投资人为郭国平，于2013年8月26日注销。御古坊家具店于2013年8月26日成立，企业类型为个体户，经营者为傅芝苗，于2014年3月18日注销。2013年4月8日，利宝保险广东分公司出具雇员工伤补偿保险保险单一份，被保险人为御坊古家具店，保险期间自2013年4月9日至2014年4月8日，总保险费为9250元，特别约定：4.本保单对被保险人雇员的投保采取记名方式，如果投保雇员发生变动，被保险人应立即向本公司申报雇员变更名单，保险合同到期后30日内，按实际投保的雇员重新计算保费，以已缴纳的预计年度总保费为基数，多退少补；5.投保人应按保险人要求的格式将人员名单发送至保险人指定电子邮箱中，双方约定，投保人以约定邮箱发送变更人员名单，保险人以ｇｄｃ×××＠ｌｉｂｅｒｔｙｍｕｔｕａｌ.ｃｏｍ.ｃｎ作为约定邮箱接收变更手续，凡由投保人约定邮箱发送到保险人约定邮箱的信息，均作为投保人的真实意思表示。保单还载明了其它条款。被保险人员清单包括：梁峻荣、梁国荣、吕虎生、邹华英、郭国平共五人。2013年4月9日，利宝保险广东分公司向御坊古家具店开具发票，载明收到保险费9250元。郭国平称其后来将其员工曾传案更换为被保险人员。曾传案于2013年11月受伤后，经治疗支出医疗费，并经认定为工伤与九级伤残。2014年4月8日，前述保险单的被保险人由御坊古家具店变更为御古坊家具店。御坊古家具店于2014年8月5日向利宝保险广东分公司申请理赔。利宝保险广东分公司以御坊古家具店已于2013年8月注销、不具有合法主体资格为由拒绝赔付。郭国平遂于2015年4月24日诉至一审法院，主张前述实体权利。诉讼期间，郭国平申请证人梁某、罗某出庭作证，拟证明郭国平已履行保险合同义务，且已告知利宝保险广东分公司关于中山市大涌镇御坊古家具店的经营现状及变更情况等事实。利宝保险广东分公司不予确认。郭国平称根据保险单特别约定，如果投保人的雇员有变动，是通过电子邮件的形式告知利宝保险广东分公司，事后也增加了相应的保费，庭后七日内补充邮寄证据。但郭国平��在该期限内向一审法院提交任何证据。一审法院认为：本案系财产保险合同纠纷。利宝保险广东分公司于2013年4月9日向御坊古家具店出具保险单与保险费发票，双方已成立保险合同关系。该合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应依约履行各自义务。根据工商登记资料显示，御坊古家具店于2013年8月26日注销。但利宝保险广东分公司在订立保险合同时对御坊古家具店的投保人资格负有审查义务，其后出具保险单、收取费用并出具发票，以及同意变更被保险人主体的行为应视为其对御坊古家具店投保人资格的认可，故其以该厂已注销、不具有用工主体资格为由拒赔的理据不足。但根据约定，涉案保险单对御坊古家具店雇员的投保采取记名方式，如有变动，应严格按合同约定方式进行相应变更。本案中，被保险人员清单并不包含郭国平所称的员工曾传案在内，郭国平称已通过邮件方式告知利宝保险广东分公司变更事宜，但在指定期限内未能提交任何证据予以说明，应承担举证不能的不利后果，一审法院对其主张不予采信。郭国平诉请利宝保险广东分公司支付保险赔偿金的理据不足，一审法院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决：驳回郭国平的全部诉讼请求。案件受理费658元，简易程序减半收取329元，由郭国平负担。二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人二审争议的事实，本院认定如下：二审中，郭国平提交电子邮件记录及保险费发票各1份，拟证明郭国平已经��过电子邮件方式，向利宝保险广东分公司发送了变更被保险人雇员的名单。同时，郭国平通过互联网当庭打开名称为281×××＠ｑｑ.ｃｏｍ的电子邮箱，其中的已发送邮件列表反映该电子邮箱于2014年3月14日向名称为ｇｄｃ×××＠ｌｉｂｅｒｔｙｍｕｔｕａｌ.ｃｏｍ.ｃｎ等电子邮箱发送主题为“20140314--御坊古--（郭生）木工换1人”的电子邮件，该电子邮件的附件《20140314--御坊古--（郭生）木工换1人》载明御古坊家具店的员工减员1人，增员1人，其中“曾传案”属于“增员”。利宝保险广东分公司不确认该电子邮件的真实性，认为即使该邮件真实，也应当以保险公司出具的书面批单为准，郭国平不能提供书面批单，表明保险公司不同意电子邮件所记载的人员变更。鉴于郭国平已当庭演示了其所提供的上述电子数据的取得过程，利宝保险广东分公司虽不确认该证据的真实性，但不能提供相反证据予以推翻，故本院采信该电子数据的真实性，认定郭国平于2014年3月14日向利宝保险广东分公司的电子邮箱发送了被保险人雇员的变更人员名单。此外，郭国平还提供御古坊家具店经营者傅之苗出具的《情况说明》及其身份证复印件、中山市大涌镇天之和家具厂出具的营业执照、《证明》、邵军兵出具的《证明》、傅之苗的证人证言等材料，拟证明郭国平是御古坊家具店的实际经营人，其有权提起本案诉讼。鉴于御古坊家具店的经营者傅之苗到庭确认郭国平是御古坊家具店的实际经营人，且同意郭国平提起本案诉讼，故本院确认郭国平的诉讼主体资格。本院另查明，曾传案于2014年3月24日在工作时左拇指被机器创伤，后经广东岐江司法鉴定所鉴定为七级伤残。一审法院对此事实认定有误，本院予以纠正。本院再查明，利���保险广东分公司提供的《雇员工伤补偿保险条款》第四条约定“保险期间内，被保险人的雇员在中华人民共和国境内因下列原因导致其受伤、残疾或死亡，依照中华人民共和国法律应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿”。利宝保险广东分公司提供的《雇员工伤补偿保险保险单》载明身故／残疾每人每次责任限额为30万元，医疗费用每人每次责任限额为2万元，住院津贴每人每次责任限额为6000元；特别约定：医疗费免赔额为100元／每人每次事故，住院津贴为100元／天，最长为60天，免赔额3天。符合定残标准的，保险人按约定的伤残赔偿比例乘以责任限额给付残疾保险金，其中，7级伤残的赔偿比例为20%。郭国平主张其诉讼请求金额78646.9元的构成为：曾传案的医疗费支出9246.9元、14天住院津贴1400元和曾传案七级伤残赔偿���68000元，并提供了曾传案的医疗费发票、广东岐江司法鉴定所出具的司法鉴定意见书及曾传案出具的68000元收款收据予以证明。对于该请求金额，利宝保险广东分公司认为医疗费用每人每次有100元的绝对免赔额，身故或残疾每人每次限额30万元，七级伤残的赔偿比例是20%即60000元，郭国平的请求金额已经超出限额8000元，住院津贴有3天即300元的绝对免赔额，故涉及曾传案的赔偿款金额应为郭国平主张的标的额减去8400元。本院对一审法院查明的其他事实予以确认。本院认为，本案系财产保险合同纠纷，对于御坊古家具店向利宝保险广东分公司投保了雇员工伤补偿保险，在保险期间内，御坊古家具店员工曾传案发生了保险事故的事实双方不持异议，本院予以确认。一审法院认定御坊古家具店注销以后，其投资人郭国平享有保险金请求权，利宝保险广东分公司对此没有提出异议，本院予以确认。本案的争议焦点是曾传案是否包含在被保险人员名单中，利宝保险广东分公司应否承担本案保险事故的理赔责任。本案中，御坊古家具店与利宝保险广东分公司签订的保险投保单明确约定，“本保单对被保险人雇员的投保采取记名方式，如果投保雇员发生变动，被保险人应立即向本公司申报雇员变更名单”，“投保人以约定邮箱发送变更人员名单，保险人以ｇｄｃ×××＠ｌｉｂｅｒｔｙｍｕｔｕａｌ.ｃｏｍ.ｃｎ作为约定邮箱接收变更手续，凡由投保人约定邮箱发送到保险人约定邮箱的信息，均作为投保人的真实意思表示”。根据上述约定，投保人有权通过向指定邮箱发送电子邮件的方式变更被保险人雇员名单，现郭国平于2014年3月14日向利宝保险广东分公司指定的电子邮箱发送了被保险人雇员的变更人员名��，要求将曾传案增加为被保险人雇员。利宝保险广东分公司收到该人员变更通知的邮件后，并没有提出异议，应视为利宝保险广东分公司同意御坊古家具店变更被保险人雇员名单的申请。结合御坊古家具店员工曾传案于2014年3月24日发生保险事故后，利宝保险广东分公司针对郭国平的理赔申请当时并未以曾传案不属于被保险人雇员为由拒绝赔付的事实，本院认定御坊古家具店与利宝保险广东分公司协商一致，同意增加曾传案为被保险人雇员。现郭国平提供了曾传案的医疗费发票、鉴定意见书及曾传案出具的收款收据，足以证明曾传案在保险期间内发生了保险事故，郭国平为此支出医疗费9246.9元，并向曾传案支付了伤残赔偿金68000元。鉴于涉案保险合同约定医疗费用每人每次有100元的绝对免赔额，故郭国平主张的医疗费支出9246.9元应扣减100元的绝对免赔额，本院仅支持其中的9146.9元；合同约定七级伤残的赔偿比例是每人每次限额30万元的20%即60000元，故郭国平主张的68000元伤残赔偿金已超出该范围，本院仅支持其中的60000元；涉案保险合同约定住院津贴每人每次有300元的绝对免赔额，故郭国平主张的14天住院津贴元应扣减300元的绝对免赔额，本院仅支持其中的1100元。鉴于郭国平提供的曾传案收款收据证实郭国平已向曾传案支付了68000元，该金额已超出郭国平应获得的伤残赔偿金和住院津贴的总额，故利宝保险广东分公司应向郭国平赔偿上述伤残赔偿金和住院津贴。综上，利宝保险广东分公司应向郭国平赔付9146.9元＋60000元＋1100元＝70246.9元。综上所述，上诉人郭国平的上诉请求，有理部分予以支持，无理部分予以驳回。依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十三条，《中华人民共和国���事诉讼法》第一百七十条第一款第二项之规定，判决如下：一、撤销广东省中山市第一人民法院（2015）中一法沙民二初字第457号民事判决；二、被上诉人利宝保险有限公司广东分公司于本判决发生法律效力之日起七日内向郭国平支付保险金70246.9元；三、驳回上诉人郭国平的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费1766元适用简易程序减半收取为883元，由上诉人郭国平负担88元，被上诉人利宝保险有限公司广东分公司负担795元；二审案件受理费1766元，由上诉人郭国平负担176元，被上诉人利宝保险有限公司广东分公司负担1590元。本判决为终审判决。审判��阮碧婵审 判 员  胡怡静代理审判员  刘运充二〇一六年十一月二十四日书 记 员  刘晓婷第11页共11页