广东省汕头市龙湖区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0507民初1078号原告:广发银行股份有限公司汕头分行，住所地广东省汕头市龙湖区金环路潮汕星河大厦1-4楼。负责人:易志华，该分行行长。委托诉讼代理人:詹学东，广东潮润律师事务所律师。委托诉讼代理人:吴彤彪，广东潮润律师事务所律师。被告:刘小勇，男，1976年10月16日出生，汉族，住汕头市龙湖区，被告:陈深英，女，1984年7月18日出生，汉族，住汕头市龙湖区，原告广发银行股份有限公司汕头分行诉被告刘小勇、陈深英借款合同纠纷一案，本院于2016年7月13日立案后，依法适用普通程序，于2016年10月25日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人詹学东到庭参加诉讼，被告刘小勇、陈深英经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出的诉讼请求：1.解除原告与被告刘小勇的个人信用贷款合同；2.判令被告刘小勇、陈深英连带偿还原告借款本金43,015.88元及相应的逾期利息、罚息、复利（暂计至2016年6月5日的逾期利息、罚息、复利共2724.62元；其余利息、罚息、复利自2016年6月6日起计至实际还款之日止，按月利率1.5%计算利息，逾期罚息在原利率上加收30%，对逾期未付的利息按罚息利率计收复利）；3.本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2013年10月18日，被告刘小勇向原告申请生意红个人信用贷款额度300,000元（合同编号为105139000343），我行于2014年1月21日完成首次放款300,000元，该额度为循环额度，额度期限为60个月，贷款月利率1.5%，逾期罚息在原利率上加收30%，对逾期未付的利息按罚息利率计收复利，还款方式为等额本息逐月还款。随后，原告为其核准贷款授信额度140,000元。自2013年10月27日至2014年4月10日期间，被告刘小勇累计向原告借款9笔，合计金额208,000元，单笔借款采用等额本息逐月还款方式，期限为36个月。自2016年3月5日起被告刘小勇还款出现逾期，截至2016年6月5日止，被告刘小勇已归还了其中2笔借款的本息，尚欠另7笔借款（合计金额188,000元）的本金43,015.88元，逾期利息1853.02元，罚息764.24元，复利107.36元。由于被告刘小勇未按合同约定付还借款本息，已构成逾期违约，原告有权依约解除合同，提前收回已发放的贷款。因被告刘小勇向原告的借款发生于刘小勇和陈深英夫妻关系存续期间，故本案债务应当按夫妻共同债务处理，两被告应承担连带还款责任。原告对其陈述的事实提交以下证据予以证明：1.原告的营业执照、金融许可证、组织机构代码证，证明原告的诉讼主体资格；2.被告身份证、人口信息查询表、结婚证，证明两被告的诉讼主体资格及两被告系夫妻关系；3.个人信用贷款申请表（生意红）、个人信用贷款核准通知书（额度单笔），证明原告与被告刘小勇的借款合同关系;4.借据9单，证明被告刘小勇向原告借款的事实；5.贷款余额及利息统计表，证明被告刘小勇结欠原告借款本息的事实；6.广发银行个人对账单，证明被告刘小勇每笔违约借款账户发生、往来、结算明细。被告刘小勇、陈深英没有提出答辩意见，也没有提交证据。鉴于被告刘小勇、陈深英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩权。经审核原告提交的上述证据原件，对原告提交的上述证据，本院予以确认。经审理查明：被告刘小勇于2013年10月18日向原告申请生意红个人信用贷款300,000元，申请循环额度，额度期限60个月，贷款用途为经营周转，还款方式为按月等额本息还款，指定还款日为每月5日。个人信用贷款（生意红）条款约定：本贷款是否发放由原告审核决定，以原告向借款人出具的《个人信用贷款核准通知书》为准；贷款以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；本信用贷款条款、《个人信用贷款核准通知书》及本申请书与信用贷款有关的约定共同构成个人信用贷款合同的内容，本条款自借款人在《个人信用贷款核准通知书》上签字之日起生效。被告刘小勇在《个人信用贷款申请表（生意红）》借款人签名一栏签名确认。上述申请表签订后，原告向被告刘小勇出具编号为105139000343《个人信用贷款核准通知书（额度）》，载明核准贷款的授信额度为140,000元，该额度为循环额度，额度有效期限自2013年10月23日起至2018年10月23日止，以月利率1.5%计息；编号为105139000343《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，载明核准此次贷款金额140,000元，贷款期限为36个月，贷款用途为经营周转，放款帐户及还款帐户均为62×××32，还款方式为等额本息，还款日为每月5日，以月利率1.5%计息，贷款的支付方式为自主支付。被告刘小勇在上述贷款核准通知书客户签名一栏签名确认。此后，被告刘小勇于2013年10月27日至2014年4月10日期间共向原告借款9笔，合计借款金额208,000元，每笔借款期限均为36个月。截止2016年6月5日，被告刘小勇尚欠原告借款本金43,015.88元及暂计至2016年6月5日止的利息1853.02元、罚息764.24元、复息107.36元未还。另查，被告刘小勇、陈深英系夫妻关系，于2013年7月1日登记结婚。本院认为：原告与被告刘小勇签订的个人信用贷款条款及个人信用贷款核准通知书均合法有效。原告依约向被告刘小勇发放了贷款，但被告刘小勇在借款后，没有按约定的期限付还原告的借款本息，显属违约，原告有权依约解除合同，提前收回已发放的贷款，被告刘小勇应承担相应的违约责任，付还尚欠原告的借款本息。因贷款发生在被告刘小勇与被告陈深英婚姻关系存续期间，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。因被告刘小勇、陈深英放弃抗辩权，且没有提交证据证明该债务属个人债务或原告知道被告刘小勇、陈深英之间对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的约定，故本案债务应按夫妻共同债务处理，被告陈深英应与被告刘小勇共同承担还款责任。原告的诉讼请求，证据及理由充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国婚姻法》第十九条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司汕头分行与被告刘小勇的个人信用贷款合同；二、被告刘小勇、陈深英应于本判决发生法律效力之日付还原告广发银行股份有限公司汕头分行借款本金43,015.88元及相应的利息、罚息、复息（暂计至2016年6月5日止的利息1853.02元、罚息764.24元、复息107.36元，从2016年6月6日起计的利息、罚息、复息按《个人信用贷款条款》的约定计算）；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费943元，保全费477.40元，合计诉讼费1420.40元（原告已预交），由被告刘小勇、陈深英负担并应于本判决发生法律效力之日直接付还原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审 判 长  林 鹏审 判 员  姚月英代理审判员  林允源二〇一六年十一月八日书 记 员  蔡 劼