福建省福安市人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0981民初3829号原告:兴业银行股份有限公司福安支行，住所地福安市解放路23号，统一社会信用代码：913509817053050668。主要负责人:林高斌，该行行长。委托诉讼代理人：林景华、郑斌，福建人文律师事务所执业律师。被告:陈锦锋，男，1985年8月2日出生，汉族，住福安市。被告:李媛，女，1988年12月10日出生，汉族，住福安市。被告：张赛英，女，1960年3月8日出生，汉族，住福安市。被告：福安市东元工贸有限公司，住所地福安市城阳镇秦兴路126号，组织机构代码：55320490-0。法定代表人陈锦锋。原告兴业银行股份有限公司福安支行（以下简称：兴业银行福安支行）与被告陈锦锋、李媛、张赛英、福安市东元工贸有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行福安支行的委托诉讼代理人林景华到庭参加诉讼，被告陈锦锋、李媛、张赛英、福安市东元工贸有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。兴业银行福安支行向本院提出诉讼请求：1.判令陈锦锋、李媛共同偿还兴业银行福安支行借款本金115万元及相应利息、罚息（按合同约定计算至还清之日止）；2.判令张赛英、福安市东元工贸有限公司对上述款项承担连带偿还责任；3.确认兴业银行福安支行对张赛英提供的福安市城区阳头××岗××号的房产享有优先受偿权；4.本案律师费26000元由陈锦锋、李媛、张赛英、福安市东元工贸有限公司连带承担。事实和理由：陈锦锋、李媛因经营需要于2012年4月24日与兴业银行福安支行签订《个人授信额度借款合同》（编号：131203425310000）为借款总合同，授信115万元，有效期从2012年4月24日起至2015年4月24日止。同时，张赛英与兴业银行福安支行签订《个人借款最高额抵押合同》（编号：131203425303001），以名下福安市城区阳头××岗××号的房产为该笔授信担保，抵押担保最高本金限额115万元。同日，张赛英以及福安市东元工贸有限公司为该笔借款签署了《担保声明书》，自愿对上述借款承担连带保证责任。以上两种担保的范围皆及于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等。抵押登记于2012年4月27日完成。陈锦锋、李媛于2014年4月16日因支付货款，依据授信合同与兴业银行福安支行签订《零售经营类借款合同》（编号：131407510501000）作为授信合同的分合同。合同约定：1.借款金额为人民币115万元，期限为11个月，自2014年4月16日起至2015年3月16日止；2.借款的还款方式为到期一次性归还借款本金、分期付息，还款日为每月20日及借款到期日；3.借款利率采取浮动利率，计算方式为央行贷款基准利率乘以1.45系数，每月1日调整，分段计息。发生3期违约后，借款利率以基准利率上浮70%进行调整；4.发生逾期，罚息利率为借款利率上浮50%，随借款利率的调整而调整；5.借款既有物权担保又有保证担保的，兴业银行福安支行在行使担保权时可以选择行使，也可同时行使；6.未按约定偿还借款本息，兴业银行福安支行有权要求提前清偿本息及其他费用。合同签订后，兴业银行福安支行依约放贷，履行了出借义务。但陈锦锋自2014年12月20日起未偿还本息，截止2016年6月13日，欠兴业银行福安支行本金115万元、利息28231.33元，罚息210679.75元。综上，陈锦锋、李媛、张赛英、福安市东元工贸有限公司行为已构成违约，请求支持兴业银行福安支行的诉求。陈锦锋、李媛、张赛英、福安市东元工贸有限公司未作答辩。兴业银行福安支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对事实认定如下：2012年4月24日，兴业银行福安支行与陈锦锋、李媛签订《个人授信额度借款合同》（合同编号：131203425310000），约定：兴业银行福安支行经审核同意给予陈锦锋、李媛额度授信，额度授信最高本金限额为人民币115万元，授信有效期为36个月，自2012年4月24日起至2015年4月24日止等内容。2012年4月24日，兴业银行福安支行与张赛英签订《个人借款最高额抵押合同》（合同编号：131203425303001），约定：本合同担保的主合同为编号131203425310000的《个人授信额度借款合同》，债权人向债务人提供人民币115万元整的借款；抵押最高本金限额为人民币115万元；张赛英自愿以福安市城区阳头××岗××号房产设定抵押〔房屋所有权证号：安房权证福安字第××号〕；抵押担保的债权为在抵押最高本金限额项下，抵押权人与债务人在抵押额度有效期内发生的所有债权余额以及在最高额抵押权设立前已经存在的经抵押人同意转入本合同约定担保范围的债权余额（包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等）。2012年4月27日，该抵押房产办理了抵押登记。《房屋他项权证》证号安房他证福安字第××号，登记债权数额115万元。2012年4月24日，张赛英向兴业银行福安支行出具《个人担保声明书》，愿意为陈锦锋提供担保，保证方式为连带保证，保证范围为陈锦锋的上述主债务本金及由此产生的利息、罚息、复利、违约金、赔偿金和兴业银行福安支行实现债权的费用，保证期间为主合同项下的主债务履行期届满之日起两年。2012年4月24日，福安市东元工贸有限公司向兴业银行福安支行出具《担保申明书》，愿按照编号为131203425310000的《个人授信额度借款合同》规定对陈锦锋所有的合同义务承担连带责任，担保期限为合同项下贷款发放之日起至合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金及债权人实现债权的费用等全部清偿之日止，担保范围为本合同及其分合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金及债权人实现债权的费用等。2014年4月16日，兴业银行福安支行与陈锦锋、李媛签订《零售经营类借款合同》（合同编号：131407510501000），约定：陈锦锋作为主债务人，李媛作为共同债务人向兴业银行福安支行借款人民币115万元整，借款期限为11个月，自2014年4月16日至2015年3月16日止；借款利率按百分比浮动定价，借款利率为基准利率上浮45%。借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；到期一次性归还本金、分期付息，自借款发放次月起每个公历月的20日及借款到期日为还款日；连续发生3期违约后，借款执行利率调整为在调整当时中国人民银行公布的借款基准利率的基础上上浮70%；对于本合同既有物权担保又有保证担保的，债权人有权在行使担保权时进行选择，即可以先行使物权担保，也可以先行使保证担保，还可同时行使物权担保和保证担保以清偿合同项下的债权债务；本合同涉及二人或二人以上共同借款的，任一债务人均应履行本合同项下的义务，对全部借款及相关费用承担连带清偿责任，债权人有权要求任一债务人清偿未偿还的借款本息和应付而未付的其他费用；因债务人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人承担等内容。2014年4月16日，兴业银行福安支行依约发放贷款115万元至陈锦锋、李媛指定的银行账户。陈锦锋、李媛从2014年12月20日开始未按期还款，截止至2016年6月13日，结欠兴业银行福安支行借款本金115万元及利息28231.33元、罚息210679.75元。兴业银行福安支行催讨欠款无果后，遂诉至本院，为此支出律师代理费26000元。上述事实，有兴业银行福安支行提供的营业执照、代表人身份证明书、身份证，陈锦锋、李媛、张赛英身份证复印件、结婚证复印件、福安市东元工贸有限公司营业执照复印件，《个人授信额度借款合同》、《个人借款最高额抵押合同》、《零售经营类借款合同》、《房屋他项权证》、《个人担保声明书》、《担保申明书》、借款借据、欠款清单，律师代理费发票、中国建设银行单位客户专用回单等证据予以证实，足以认定。本院认为，兴业银行福安支行与陈锦锋、李媛签订的《个人授信额度借款合同》、《零售经营类借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。兴业银行福安支行按合同约定向陈锦锋、李媛履行了贷款发放义务，陈锦锋、李媛偿还部分借款利息后，便未能履行合同约定的还款义务，已构成违约，应承担偿还所欠借款本息的违约责任。兴业银行福安支行为实现本案债权支出的律师代理费26000元，属双方约定的应由陈锦锋、李媛承担的损失，故陈锦锋、李媛应予赔偿。张赛英以福安市城区阳头××岗××号房产为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押合同合法有效。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第六十一条：“抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以登记记载的内容为准。”，可认定兴业银行福安支行对张赛英提供的抵押物，在拍卖、变卖后的价款在115万元限额内享有优先受偿权。张赛英、福安市东元工贸有限公司自愿对陈锦锋的债务承担连带保证责任，故对陈锦锋应偿还的借款本息及律师代理费承担连带清偿责任。张赛英、福安市东元工贸有限公司在承担担保责任后，有权向陈锦锋、李媛追偿。陈锦锋、李媛、张赛英、福安市东元工贸有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第六十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、陈锦锋、李媛应于本判决生效之日起五日内共同偿还兴业银行股份有限公司福安支行借款本金115万元及计至2016年6月13日的利息28231.33元、罚息210679.75元，并支付自2016年6月14日起至还款之日止的利息、罚息（利息、罚息的计算方法按双方签订的借款合同）。二、陈锦锋、李媛应于本判决生效之日起五日内共同赔偿兴业银行股份有限公司福安支行律师代理费损失26000元。三、兴业银行股份有限公司福安支行对张赛英提供的抵押物坐落于福安市城区阳头××岗××号房产拍卖、变卖后价款在115万元限额内优先受偿上述判决第一项、第二项债权。四、张赛英、福安市东元工贸有限公司对上述判决的第一项、第二项债务承担连带偿还责任。五、张赛英、福安市东元工贸有限公司在承担担保责任后，有权向陈锦锋、李媛追偿。六、驳回兴业银行股份有限公司福安支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费17534元，由陈锦锋、李媛、张赛英、福安市东元工贸有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳方法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。审 判 长  陈建霞代理审判员  邱武敏人民陪审员  郭爱斌二〇一六年十一月七日本件与原本核对无异书记员王兴梅附：本案适用法律条文及申请执行提示《中华人民共和国合同法》第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第二百零三条：为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定时间内将要发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权限额内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第六十一条：抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以登记记载的内容为准。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。申请执行提示：申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。