北京市丰台区人民法院民 事 判 决 书（2016）京0106民初14938号原告：中国工商银行股份有限公司北京方庄支行，住所地北京市丰台区芳城园三区18号楼。负责人：李湛，行长。委托诉讼代理人：司玉松，男，中国工商银行股份有限公司北京市分行员工。被告：李京频，女，1971年11月12日出生，汉族，户籍地北京市朝阳区。被告：孙祥瑞，男，1955年6月出生，汉族，武警交通指挥部政治部副主任。原告中国工商银行股份有限公司北京方庄支行（以下简称工行方庄支行）与被告李京频、孙祥瑞金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行方庄支行的委托诉讼代理人司玉松到庭参加诉讼，被告李京频、孙祥瑞经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行方庄支行向本院提出诉讼请求：1.李京频给付工行方庄支行截至2016年11月15日贷款本金2453258.34元，利息107823.86元及自2016年11月16日起至全部本息还清之日止的利息、罚息、复利；2.孙祥瑞承担抵押担保责任，工行方庄支行有权以位于北京市朝阳区北苑路86号嘉铭园B-8-19-1003室房屋折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：李京频作为借款人于2011年向工行方庄支行申请个人房屋抵押贷款，与工行方庄支行签订《个人循环借款合同》，孙祥瑞作为抵押人与工行方庄支行签订《个人借款最高额抵押合同》，合同项下循环贷款额度400万元。借款合同还对贷款额度、期限、还款方式、利率罚息等双方权利义务及违约责任等均作了约定。其中，借款人可在循环额度内提款，每笔贷款期限自提款日10年，约定以每月15日为还款日，采用按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息，贷款利率以每笔贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮15%确定。如被告未按约定的日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，罚息利率按贷款利率基础上加收50%确定。贷款以孙祥瑞名下的位于北京市朝阳区北苑路86号嘉铭园B-8-19-1003室房屋及对应的国有土地使用权办理最高额抵押，双方对房屋及土地办理了抵押登记，工行方庄支行取得《房屋他项权证》（房屋他项权证：X京房他证朝字第2850**号）。抵押担保范围为主债权本金、利息、复利、罚息违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、评估费等）。合同签订后，李京频于2011年5月27日提取贷款3999993.50元，工行方庄支行履行了放款义务。2014年6月起借款人出现未能按时足额归还上述贷款本息，但随后能归还逾期。自2016年1月起至2016年6月21日，借款人不再归还逾期，连续逾期6期，累计逾期18期，后李京频于2016年8月起偿还本息合计89125元。现贷款本金余额2453258.34元、积欠利息107823.86元，构成违约。借款合同第16.4条约定，借款人本合同项下单笔提款出现连续两次（含）以上违约的或单笔提款出现累计六次及以上违约的，贷款人有权终止借款人在本合同项下循环贷款额度，并有权宣布循环贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用。鉴于被告的严重违约已经损害了原告合法权益，因此原告诉至法院。李京频、孙祥瑞未提出答辩亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2011年4月20日，李京频向工行方庄支行申请个人房屋抵押贷款用于消费。2011年5月13日，李京频（借款人）与工行方庄支行（贷款人）签订编号为C循抵字北京分行方庄支行2011年0155号《个人循环借款合同》，贷款人向借款人提供额度金额为400万元用于消费，循环期限自2011年5月13日至2017年5月5日；贷款利率以每笔贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%确定；借款人按月等额本息还款法偿还贷款本息。如借款人未按合同约定的日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，罚息利率按贷款利率基础上加收50%确定；借款人指定其在本银行开立的个人结算账户（账号：×××）为还款账户；借款合同中第16.4条约定：借款人本合同项下单笔提款出现连续两次（含）以上违约的或单笔提款出现累计六次（含）及以上违约的，贷款人有权终止本合同，停止借款人在本合同项下循环额度，并有权宣布循环贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用。同日，工行方庄支行（抵押权人）与孙祥瑞（抵押人）签订了编号E循抵字北京分行方庄支行2011年0100号的《个人借款最高额抵押合同》，约定：抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》，《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力；最高额抵押担保范围包括：主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；贷款人可以与抵押人协商将抵押物拍卖、变卖后以所得价款优先受偿，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押财产；处分抵押物的所得在偿还抵押担保范围内借款人的全部债务后还有剩余的，贷款人应将剩余部分及时退还抵押人。《抵押物清单》记载：抵押人为孙祥瑞，抵押物地址为北京市朝阳区北苑路86号嘉铭园一区8号楼19-1003房屋，面积为207.39平方米，房屋所有权证号为京房权证朝私04字第XX**号。2011年5月26日，工行方庄支行与孙祥瑞就该房屋办理了抵押登记。工行方庄支行领取了X京房他证朝字第2850**号《房屋他项权证》。《房屋他项权证》载明：房屋他项权利人为工行方庄支行，房屋所有权人为孙祥瑞。2011年5月27日，工行方庄支行向李京频的贷款账号×××发放两笔贷款，分别为2799993.50元和1200000元。贷款发放后，李京频未能按约归还贷款本息，自2014年6月起，李京频出现未能按时足额归还上述贷款本息情况，但随后能归还逾期。自2016年1月至2016年6月21日，李京频连续逾期6期，贷款本金余额2515399.33元，积欠利息72876.25元。2016年8月17日至2016年10月31日，李京频偿还本息合计89125元，截止至2016年11月15日，贷款本金余额为2453258.34元、积欠利息107823.86元。另查，李京频与孙祥瑞于2003年12月3日登记结婚。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，李京频、孙祥瑞经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，依法视为其放弃了答辩和质证的权利。工行方庄支行与李京频签订的《个人循环借款合同》及工行方庄支行与孙祥瑞签订的《个人借款最高额抵押合同》系双方当事人真实意思表示，且未违反法律法规强制性规定，应为合法有效，双方均应遵照履行。李京频作为借款人，应及时偿还贷款，其迟延还款的行为构成违约，应承担相应的违约责任。工行方庄支行要求李京频偿还借款及利息、罚息、复利，理由正当，本院予以支持。同时，孙祥瑞以其名下的房屋提供最高额抵押担保，房屋也已经进行了抵押登记，工行方庄支行依法取得抵押房产的抵押权。现李京频迟延还款，工行方庄支行依约要求对抵押房屋行使抵押权，并无不当，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、李京频于本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司北京方庄支行借款本金2453258.34元及利息、罚息、复利（截止二○一六年十一月十五日的利息、罚息、复利为107823.86元；自二○一六年十一月十五日起至实际付清之日止的利息、罚息、复利，按合同约定的逾期贷款罚息利率计算）。二、孙祥瑞以其名下房屋对上述债务承担最高额抵押担保责任，中国工商银行股份有限公司北京方庄支行对孙祥瑞名下坐落于北京市朝阳区北苑路86号嘉铭园一区8号楼10至11层19门1003号房屋在抵押范围内按照抵押登记顺序享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费27288元，由李京频、孙祥瑞负担（于本判决生效后十日内交纳）。保全费5000元，由李京频、孙祥瑞负担（于本判决生效后十日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第二中级人民法院。审 判 长  郑娟人民陪审员  陈进人民陪审员  陈茜二〇一六年十一月二十九日书 记 员  刘畅