福建省连江县人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0122民初1400号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行，住所：连江县凤城镇文山北路5号太一新天地1#楼18店面1—3层。负责人郑跃芳，行长。诉讼代理人郑天文、林灿业，福建文园律师事务所律师，代理权限：特别授权。被告黄爱华，女，汉族，1974年7月28日出生，住福州市台江区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行因与被告黄爱华金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月10日受理后，依法组成合议庭，于2016年10月20日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行之诉讼代理人林灿业到庭参加诉讼，被告黄爱华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本案无法调解，现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行诉称，原告与被告黄爱华于2012年8月31日签订了《个人额度借款合同》，合同详细约定了双方的权利义务，约定授信额度为人民币50万元，额度存续期最长为10年，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮10%，罚息利率加收50%，违约金为合同金额的5%，原告为实现债权而实际发生的一切费用（含诉讼费用、律师费等等）均由被告承担等。2012年8月31日，原告与被告签订了《个人最高额抵押合同》，借款以被告黄爱华坐落于连江县江南乡复兴路8号科灵新天地XX单元个人房产（证号：连房权证X字第2010XX**号）作抵押担保，担保期限2012年8月31日至2022年8月31日，2012年9月5日办理了抵押登记。2014年9月16日，被告向原告借款并支取了借款人民币25万元，借款期限12个月（2014年9月16日至2015年9月16日)，年利率8.4%，还款方式为按季付息，到期一次还本。借款期限到期后，虽经原告多次催讨，被告却久拖不还贷款本息。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行请求：1、判决被告立即偿还借款人民币25万元及其计至还款之日止的利息和罚息（暂计至2016年4月14日止利息及罚息计人民币23111.1元）；2、判决被告承担违约金人民币12500元；3、判决被告承担律师服务费人民币13424.44元；4、判决原告享有抵押物优先受偿权；5、判决被告承担本案诉讼费用。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行提供以下证明资料：A1、原告营业执照、金融许可证、法定代表人（负责人）身份证明书（复印件）各一份，证明：主体适格。A2、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》及其抵押登记资料等附件（复印件）各一份，证明：1、原告与被告依法形成借款合同关系；2、合同明确且详细规定了双方的权利义务，授信额度为人民币50万元，额度存续期最长为10年，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮10%，罚息利率加收50%等；3、违约金按合同金额的5%计算；4、实现债权费用（含诉讼费用、律师费等）由被告承担；5、借款以被告黄爱华坐落于连江县江南乡复兴路8号科灵新天地XX单元个人房产（证号：连房权证L字第2010XX**号）作抵押担保，并办理了抵押登记；6、提起诉讼由贷款人住所地人民法院管辖。A3、《个人贷款借据》及其《贷款支用报告书》、《个人额度借款支用单》（复印件）各一份，证明：被告向原告借款并支取了借款人民币25万元，借款期限12个月（2014年9月16日至2015年9月16日)，年利率8.4%，还款方式为按季付息，到期一次还本。A4、邮储个人信贷管理系统V2.0--电脑自动生成账单（复印件）一份，证明：被告拖欠本金25万元，计至2016年4月14日止拖欠利息及罚息计人民币23111.1元。A5、福建文园律师事务所律师服务费《发票》（复印件）一份，证明：原告为实现债权支付律师服务费人民币13424.44元。被告黄爱华未作答辩也未提供证明资料。经公开开庭审理，因被告黄爱华未到庭，视为放弃举证、质证和抗辩的权利，原告提供的A1至A5，经审查，可以相互印证并形成证据锁链，具有证明效力，依法予以认定。根据本案现有证据以及当事人的陈述，本院确认如下事实：2012年8月31日，被告黄爱华（作为合同甲方）与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行（作为合同乙方）签订一份《个人额度借款合同》（编号：350122212081967775）。约定：授信额度借款为人民币50万元；额度存续期最长为10年，自2012年8月31日至2022年8月31日；贷款用途为购买鲍鱼苗和饲料；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮10%，罚息利率加收50%；违约金为合同金额的5%，违约金不足以赔偿贷款人损失的，被告应当继续承担赔偿责任；要求被告承担原告因实现债权而发生的各项合理费用（含诉讼费用、律师代理费等）。2012年8月31日，原告与被告签订了一份《个人最高额抵押合同》（编号：350122312080951668）。约定：被告黄爱华以坐落于连江县江南乡复兴路8号科灵新天地XX单元个人房产（证号：连房权证L字第2010XX**号）作为借款抵押担保，担保期限2012年8月31日至2022年8月31日。2012年9月5日，原告经登记取得抵押他项权证（权证号：连房他证TR字第2012XX**号）。2014年9月16日，被告向原告支取借款人民币25万元，借款期限为12个月（2014年9月16日至2015年9月16日)，年利率8.4%，还款方式为按季付息，到期一次还本。借款后，被告黄爱华正常还息至2015年6月17日止，现被告尚欠原告借款本金25万元及项下利息（包括合同约定的罚息）未还，利息自2015年6月18日起算。因被告未按期还款构成违约，根据合同约定，被告应向原告支付违约金人民币12500元。2016年4月21日，原告支出本案律师费人民币13424.44元。综上事实，本院认为，原告中国邮政储蓄银行有限责任公司连江县支行与被告黄爱华之间成立的借款抵押合同，没有违反法律、法规禁止性规定，依法予以保护。被告黄爱华自愿以其所有的房屋（位于连江县江南乡复兴路8号科灵新天地XX单元个人房产个人房产，权证号：连房权证L字第2010XX**号）作为借款抵押，原告并经登记取得抵押他项权利。故原告主张被告黄爱华归还借款本金人民币25万元及其合同约定的利息（包括罚息）并享有抵押物的优先受偿权，理由充分，依法予以支持。虽然原、被告约定按合同金额5%支付违约金，但是由于违约金指向为赔偿原告损失，现原告提交的实际损失为律师费用人民币13424.44元，鉴于实际损失超过违约金，故按双方合同约定，对实际损失人民币13424.44元予以支持，对重复主张的违约金12500元不予支持。诉讼中，被告黄爱华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法予以缺席审理和判决。为此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十九条第一款第二项、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条以及《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄爱华应在本判决生效之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行有限责任公司连江县支行借款本金人民币25万元，并支付利息（包括罚息，自2015年6月18日起至款项还清之日止，合同约定期限内利息按年利率8.4%计算，逾期利息按年利率12.6%计算）。二、被告黄爱华应在本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行有限责任公司连江县支行支付违约金人民币13424.44元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、原告中国邮政储蓄银行有限责任公司连江县支行对本案抵押物（位于连江县江南乡复兴路8号科灵新天地XX单元个人房产个人房产，权证号：连房权证L字第2010XX**号），有权依照法律规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。四、驳回原告中国邮政储蓄银行有限责任公司连江县支行的其他诉讼请求。本案受理费人民币5787元，由被告黄爱华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。审 判 长 林 建代理审判员 程 菁人民陪审员 张贤霞二〇一六年十一月三日书 记 员 吴婷艳附：“主要法律条文”一、《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第八十九条依照法律的规定或者按照当事人的约定，可以采用下列方式担保债务的履行：(一)保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿。(二)债务人或者第三人可以提供一定的财产作为抵押物。债务人不履行债务的，债权人有权依照法律的规定以抵押物折价或者以变卖抵押物的价款优先得到偿还。(三)当事人一方在法律规定的范围内可以向对方给付定金。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行债务的，无权要求返还定金；接受定金的一方不履行债务的，应当双倍返还定金。(四)按照合同约定一方占有对方的财产，对方不按照合同给付应付款项超过约定期限的，占有人有权留置该财产，依照法律的规定以留置财产折价或者以变卖该财产的价款优先得到偿还。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。二、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。附注二：（申请执行提示）《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。