广东省惠东县人民法院民 事 判 决 书(2016)粤1323民初692号原告：中国工商银行股份有限公司惠东支行，住所地惠东县平山新平路42号，组织机构代码X1786026－9。负责人：杨文开，行长。委托代理人：梁小军、陈文聪，广东达伦律师事务所律师及实习律师。被告：吴荣洲，男，1980年12月4日出生，汉族，广东省陆丰市人，住陆丰市，被告：惠东县泰利工业企业有限公司，住所地惠东县黄埠镇七里亭警务区侧边。法定代表人：李志伟。原告中国工商银行股份有限公司惠东支行与被告吴荣洲、惠东县泰利工业企业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月4日立案后，依法适用简易程序，因被告吴荣洲去向不明，转为适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人梁小军、陈文聪到庭参加诉讼，被告吴荣洲、惠东县泰利工业企业有限公��经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司惠东支行向本院提出诉讼请求:1.判决解除原告和两被告于2008年7月29日签订的《个人购房借款/担保合同》；2.判令被告吴荣洲立即归还原告借款本金人民币139996.29元以及至清偿日止的利息、罚息及复利（暂计至2015年8月20日的利息、罚息及复利为1516.32元）；3.被告吴荣洲承担原告因追索该借款支付的律师代理费人民币11076元；4.原告上述债权对被告吴荣洲抵押的位于惠东县××海滨大道××区泰丽花园××号的房产(房产证号：粤房地证字第××)享有优先受偿权；5.被告惠东县泰利工业企业有限公司对被告吴荣洲欠原告的以上债务承担连带保证责任；6.本案发生的一切诉讼费用由两被告共同承担。事实与理由：2008年7月29日，原告与两被告签订了《个人购房借款/担保合同》，约定：���原告向被告吴荣洲发放个人购置住房贷款180000元，贷款利率为基准利率下浮15%，在合同期内贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率，贷款发放日为2008年8月22日，贷款期限30年，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。借款人未按合同约定日期偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同载明的利率基础上加收40%执行。被告吴荣洲以其位于惠东县××海滨大道××区泰丽花园××号的房产(房产证号：粤房地证字第××)为以上借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。被告惠东县泰利工业企业有限公司为被告吴荣洲在上述《个人购房借款/担保合同》项下债务提供连带责任保证。合同签订后，��告如约发放了贷款，然而被告吴荣洲并未按照合同约定还款。被告吴荣洲至2015年10月7日止已连续3个月未还款，累计46次未按月足额偿还借款本息。根据《个人购房借款/担保合同》第十条10.2项约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期，要求解除合同。另外，原告为实现债权而产生的律师费11076元，根据《个人购房借款/担保合同》第十三条约定，应由被告承担。上述逾期贷款，原告催收未果，为维护原告合法权益，保障金融债权，特向法院提起民事诉讼。被告吴荣洲、惠东县泰利工业企业有限公司均未到庭参加诉讼，未作书面答辩，亦未向本院提交任何辩解证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据1.原告营业执照、原告组织机构代码证、法定代表人身份证明书，证明原告具有合法的诉讼主体资格；证据2.被告是身份证、企业工商信息，证明被告具有合法的诉讼主体资格；证据3.《个人购房借款/担保合同》，证明原告与被告存在借款法律关系、抵押担保关系；证据4.个人贷款借款借据，证明原告依约向被告发放借款的事实；证据5.房产证及他项权证，证明被告享有抵押房产的合法产权，原告取得了抵押权及对财产享有优先受偿权；证据6.账单列表，证明被告拖欠借款本息具体数额；证据7.诉讼委托代理合同及发票，证明原告为追索本债权所支付的律师代理费用。本院认定事实如下：原告中国工商银行股份有限公司惠东支行系经批准登记成立可办理人民币存贷款等业务的金融企业分支机构。2008年7月29日，被告吴荣洲（借款人、抵押人）、被告惠东县泰利工业企业有限公司（保证人）与原告中国工商银行股份有限公司惠东支行（贷款人）签订了编号A：[房贷]字[惠州]行[惠东]支行[2008]年[020XXX一手贷0000419]号《个人购房借款／担保合同》（以下简称《借款合同》）。《借款合同》约定：由原告向被告吴荣洲发放个人购置住房贷款180000元，用于购买坐落于惠东县黄埠泰丽花园××号的房屋，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮15%确定。贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率，第一年贷款基准年利率为6.6555%。贷款期限30年，实际发款日与到期日以借据为准。还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同约定的利率基础上加收40%确定。第十条违约责任10.2项约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期，要求解除合同。第十三条费用约定贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。被告吴荣洲作为抵押人以惠东县××海滨大道××区泰丽花园××号作担保，担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。双方就上述房产办理预购商品房抵押权预告登记【他项权证证号：粤房地他证字第C233XX号】。被告惠东县泰利工业企业有限公司作为保证人在《借款合同》上签字，合同第二十三条约定被告惠东县泰利工业企业有限公司自愿为被告吴荣洲的以上贷款提供阶段性连带责任保证。保证范围包括合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人为实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。保证期限为正式的抵押登记手续办理完毕，且贷款人收到记载有上述抵押登记信息的房屋他项权证书。2008年8月22日，原告按合同约定将上述借款180000元发放至被告吴荣洲指定的银行账户。借款合同履行期间，被告吴荣洲至2015年10月7日止累计46次未按时足额偿还借款本息。另查，原告的上级主管单位中国工商银行股份有限公司惠州分行（甲方）为解决原告与被告的借款纠纷，与广东达伦律师事务所（乙方）签订《诉讼委托代理合同》，聘请乙方律师作为案件的委托代理人参与诉讼。合同约定甲方采用一般代理的方式委托乙方代理逾期贷款客户案件的诉讼事务。接受委托后，广东达伦律师事务所指派该所傅某、熊某律师��办案件代理工作，后于2016年9月6日变更指派梁小军律师、陈文聪实习律师担任本案诉讼代理人，并提供11076元的律师代理费发票证实律师费用的实际支出。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司惠东支行与被告吴荣洲、惠东县泰利工业企业有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的规定，合同成立，并合法有效。被告吴荣洲未按借款合同约定及时向原告偿付本息，属违约行为，应承担违约的法律责任。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定及《借款合同》的约定，原告向本院诉请解除与被告吴荣洲签订的《借款合同》，证据充足，理由充分，本院予以支持。合同解除后，被告吴荣洲应��原告偿还借款本金139996.29元及截止至2015年8月20日止的利息（含罚息、复利）1516.32元及从2015年8月21日起按照合同约定计算利息、罚息及复利至清偿之日止。关于原告要求被告吴荣洲承担原告为实现债权所支付律师费人民币11076元的诉请，原告与被告吴荣洲签订的《借款合同》中对律师费的承担作出约定，并提交了委托合同证实委托行为的发生，且提供律师费发票证实款项的实际产生，故原告诉请被告吴荣洲承担原告为实现债权所支付律师费人民币11076元，理由充分，本院予以支持。被告吴荣洲作为抵押人以位于惠东县××海滨大道××区泰丽花园××号的房产为上述借款作担保，并已到房管部门办理了抵押权预告登记手续，该预告抵押担保关系依法成立并合法有效。原告依法就本案贷款本息、律师费的款项对被告吴荣洲的上述房产的处置（折价或者���卖、变卖）价款享有优先受偿权。被告惠东县泰利工业企业有限公司自愿作为《借款合同》的保证人，对被告吴荣洲在合同项下的债务及应付费用承担阶段性连带责任，且该解除阶段性连带保证的条件未成就，故被告惠东县泰利工业企业有限公司应对被告吴荣洲的本案贷款本息、律师费承担连带清偿责任。被告吴荣洲、惠东县泰利工业企业有限公司经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭，视作其放弃对原告诉讼请求的抗辩权，依法可作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十三条，第四十六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司惠东支行与被告吴荣洲、惠东县泰利工业企业有限公司于2008年7月29日签订的《个人购房借款/担保合同》（编号A：[房贷]字[惠州]行[惠东]支行[2008]年[020XXX一手贷0000419]号）；二、被告吴荣洲应在本判决发生法律效力后7日内向原告中国工商银行股份有限公司惠东支行一次性清偿借款本金139996.29元及截止至2015年8月20日止的利息（含罚息、复利）1516.32元及从2015年8月21日起按照合同约定计算利息、罚息及复利至清偿之日止；三、被告吴荣洲应在本判决发生法律效力后7日内一次性支付律师代理费11076元给原告中国工商银行股份有限公司惠东支行；四、原告中国工���银行股份有限公司惠东支行就本案的贷款本息、律师费对被告吴荣洲名下的位于惠东县黄埠镇XX海滨大道X区泰丽花园XXD栋7××号的房产(房产证号：粤房地证字第××；他项权证证号：粤房地他证字第C233XX号)的处置（折价或者拍卖、变卖）价款享有优先受偿权；五、被告惠东县泰利工业企业有限公司对被告吴荣洲的贷款本息、律师费用承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3360元，公告费560元，合计3920元，由被告吴荣洲、惠东县泰利工业企业有限公司连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审 判 长  杨光辉代理审判员  王科丰人民陪审员  黄伦辉二○二○一六年十一月十四日书 记 员  吴柏波