上海市浦东新区人民法院 民 事 判 决 书 （2016）沪0115民初51744号 原告王志元，男，1952年12月9日生，汉族，住上海市浦东新区。 委托代理人王俊，住江苏省盐城市。 被告安邦财产保险股份有限公司江苏分公司，住所地江苏省南京市。 负责人全先刚，总经理。 委托代理人朱惠玲，女。 委托代理人皇甫君兰，女。 原告王志元与被告安邦财产保险股份有限公司江苏分公司财产保险合同纠纷一案，本院于2016年7月14日受理后，依法适用简易程序，由审判员周士钧独任审判，于2016年9月29日公开开庭进行了审理。原告王志元及其委托代理人王俊、被告安邦财产保险股份有限公司江苏分公司的委托代理人皇甫君兰到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告王志元诉称：2015年1月28日，驾驶员王俊驾驶车牌苏JCXXXX的车辆(行驶证车主为原告王志元)在上海市洋浩路与韩芳丽驾驶的车牌为鲁QFXXXX发生碰撞，造成两车损坏、两车施救费。交警部门认定王俊负事故主要责任。安邦财产保险股份有限公司对苏JCXXXX的车辆定损金额人民币2,740元。经查明，苏JCXXXX在安邦财产保险股份有限公司盐城中心支公司投保了交强险和商业险，保险期限从2014年3月24日到2015年3月23日止。原告依车辆保险向被告理赔，但被告拒绝赔付全部损失。故原告诉至法院，要求被告赔偿苏JCXXXX车辆修理费、施救费、各项损失共计7,240元，并承担诉讼费。 被告安邦财产保险股份有限公司江苏分公司辩称，对事故真实性认可；本车车损不严重，但按照上海市物价局相关规定，原告的施救费过高，被告不认可；对车辆定损单无异议。另外，被告仅在主责范围内承担赔偿责任。 经审理查明，本院确认原告诉称事实属实。同时查明，非营业用汽车损失保险条款第七条第十四项规定“应当由机动车交通事故强制保险赔偿的金额，保险人不负责赔偿。”第二十五条规定“保险人根据被保险车辆驾驶人在交通事故中所负事故责任比例相应承担赔偿责任。” 关于涉案车辆车损的争议，被告主张交强险范围的金额内应该由案外人的保险公司赔偿。原、被告双方确认案外人未赔偿过原告的损失。原告表示，若被告向其赔偿保险金之日起，由被告在赔偿金额范围内代位行使原告对第三者请求赔偿的权利。 另查明，原告为本次事故支付了施救费4,500元并获得相应发票。为此，被告认为拖车费用过高，并提供《道路清障施救基本项目最高收费标准》，证明拖移小型车辆仅需800元。另被告确认事故发生时车辆处于侧翻状态。 以上事实，由原告提供的机动车行驶证、驾驶证、交通事故责任认定书、机动车辆保险单、机动车辆保险定损单、维修费发票及清单、施救作业单及施救费发票，被告提供的保险条款、收费标准及当事人陈述在案佐证。 本院认为，原、被告之间的保险合同关系受法律保护，双方均应依约履行，原告就其所拥有的车辆向被告投保了机动车辆损失险，则投保车辆发生保险事故时，被告应在保险金额范围内承担保险理赔责任。 首先，对于被告主张按比例赔付的约定，本院认为，该条款属于保险法规定的免责条款，其适用将会导致过错越大获赔越多的不合理后果，违反公平合理的民法基本原则，实质上亦将导致鼓励违法的不良社会后果。且对投保人而言，其就车辆整体风险支付全部保费，但仅获得部分赔偿，属于不当免除了保险人按照所收保险对价依约赔付车辆损失的责任，故在车损险项下，按比例赔付的约定属于无效条款，被告不得据此主张减少其赔付金额。 本案中，原告就其系争损失而言，既可以要求事故侵权责任方韩芳丽承担相应的侵权赔偿责任，也可以就实际损失要求被告依约承担保险理赔责任，原告获得保险理赔后，被告则依法取得向韩芳丽请求代位赔偿的权利。现原告选择基于合同关系要求被告承担赔偿责任，故被告应承担保险理赔责任。 关于车辆损失金额，被告对车辆定损单无异议，但要求应扣除鲁QFXXXX车辆交强险范围内赔偿的金额。本院认为，第一，从文义解释的角度看，被告在其“车辆损失险”中约定，应当由交强险赔偿的部分，保险人不负责赔偿，但“交强险赔偿的部分”中“交强险”系指被保险人的交强险还是第三者的交强险约定不明。被告主张应扣除第三者，即本案中次责方交强险应赔偿的财产限额2,000元，但保险条款约定不明的情况下，应当作出有利于被保险人的解释，因被保险人交强险对其自身车损不存在赔偿责任，导致被告主张扣除的理由不能成立，该结果对被保险人更为有利，故该条款中交强险应解释为被保险人的交强险。第二，交强险制度设置的根本目的在于保护受害人，具有法定强制性和社会公益性，其目的并非在于减轻保险人在商业险下的赔付责任，现保险公司在其商业险条款中约定“应当由交强险赔偿的部分，保险人不负责赔偿”，不符合交强险立法的主旨。且根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》的规定，该约定属于免责条款，其适用将会导致即使投保人在就车辆整体风险支付全部保费后，也不能获得全部赔偿，因此免责条款侵害了投保人获得赔偿的财产权益，应为无效条款。且鉴于本案的实际情况，如果扣除次责方交强险财产损失限额2,000元，将会导致原告讼累，且不利于双方之间纠纷的妥善解决。故对被告主张在赔偿金额中扣除次责方交强险财产损失限额2,000元，本院不予支持。 至于施救费，投保车辆发生事故后处于侧翻状态，被告提供的证据不足以认定原告主张的施救费过高，被告理应全额赔付施救费4,500元。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第五十三条、第六十条第一款、《中华人民共和国保险法》第二条、第二十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第九条第一款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下： 被告安邦财产保险股份有限公司江苏分公司应于本判决生效之日起十日内赔付原告王志元保险金7,240元。 负有金钱给付义务的当事人，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，减半收取计25元，由被告安邦财产保险股份有限公司江苏分公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。 审判员  周士钧 二〇一六年十一月十一日 书记员  赵 燕 附：相关法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第五十三条合同中的下列免责条款无效： （一）造成对方人身伤害的； （二）因故意或者重大过失造成对方财产损失的。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 …… 二、《中华人民共和国保险法》 第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。 保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。 任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 四、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》 第九条保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。 …… 五、《最高人民法院关于适用%26lt;中华人民共和国民事诉讼法%26gt;的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。