徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0311民初4978号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市丰台区海鹰路6号院9号楼。负责人：杨科，该中心总裁。委托诉讼代理人：ＸＸ，江苏泰信律师事务所律师。委托诉讼代理人：王威，江苏泰信律师事务所律师。被告：邵国辉，男，1964年12月5日出生，汉族，徐州市人民政府行政服务中心便民服务处员工，住徐州市鼓楼区。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心与被告邵国辉信用卡纠纷一案，本院于2016年8月16日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的委托诉讼代理人王威，被告邵国辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、被告向原告归还信用卡透支款本金205759.02元、费用109181.46元及至实际清偿之日止的费用以及利息（暂计至2016年7月11日为15444.45元），以上金额合计330384.93元；2、案件诉讼费用和其他费用由被告承担。事实和理由：2014年7月11日，被告向原告申请办理信用卡，申请信用卡种类为香格里拉标准白金卡和白领卡。被告在充分了解中国民生银行信用卡领用合约内容后，填写了申请表并签署了名字，同意遵守领用合约中约定的信用卡的重要提示、使用、还款、收费标准等相关内容。依被告申请，原告核准并向被告邵国辉发放了香格里拉白金卡37×××48、白领卡62×××70。被告在信用卡使用过程中，未按照约定及时归还透支款项。2014年8月6日至2016年7月11日期间，被告信用卡欠费金额分别为：1、白金卡欠款111171.39元，其中本金63779.92元、利息15444.45元、费用31947.02元；2、白领卡欠款219213.54元，其中本金141979.1元、费用77234.44元。原告多次催收未果，故诉至法院。被告邵国辉辩称，欠款事实属实，但银行滞纳金、费用、复利等太高，其现在无力偿还，希望银行可以宽限期限。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心为支持其诉讼请求，向法庭提供以下证据：1、原告营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明共3张，证明原告诉讼主体资格。2、被告身份证复印件1张，证明被告诉讼主体资格。3、被告签字确认的中国民生银行信用卡申请表及中国民生信用卡（个人卡）领用合约1份，证明被告向原告申请中国民生银行信用卡并同意遵守中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约内容等事实。4、信用卡交易明细14张，证明被告使用信用卡刷卡消费的事实。5、催收记录4张，证明原告向被告多次催讨欠款的事实。6、逾期明细3张（打印件，无印章），证明被告信用卡透支的本金、费用、利息、滞纳金。经庭审质证，被告邵国辉对以上证据无异议，认为欠款是事实。被告邵国辉未向法庭提供证据。本院审查后认为，原告提供的以上证据客观真实、来源合法，与本案具有关联性，能够证明案件真实情况，本院对以上证据的证明效力依法予以确认。经审理查明，2014年7月11日，被告邵国辉向原告申请办理白金信用卡，提供了其职业信息，填写了申请表，申请表附有《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》。合约约定：除章程或本合约另有约定的情形之外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期限内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息。免息还款期的最长期限由原告在有关金融规章许可的范围内确定。持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款期待遇；已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息，透支利率每日为0.5‰，透支利息按月计收复利。预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息，其中人民币预借现金手续费为交易金额的0.5%（本行）/1%（他行），最低每笔收取人民币1元。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金，滞纳金的收取标准为最低还款额未还部分的5%。交易超限时，按超限部分的3%收取超限费，最低10元。持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，原告有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且原告有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等）。持卡人已支付的分期手续费不做退还。原告因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费以及为实现债权所产生的其它费用），均由持卡人承担。持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：自记账日起逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；自记账日起逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。被告邵国辉在申请表上签字，确认其已阅全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。根据被告邵国辉的申请，原告向被告发放了卡号为37×××48的白金信用卡，被告遂开始使用该信用卡，截至2016年7月11日，该卡欠款111171.39元，其中本金63779.92元、利息15444.45元、费用31947.02元。另查明，2014年9月3日，被告邵国辉另向原告申请办理民生通宝白领信用卡，提供了其职业信息及房产信息，填写了申请表，申请表附有《民生通宝白领信用卡领用合约》。合约约定：白领金是指原告通过白领卡账户向持卡人发放的用于交易的透支金额。成功申请白领金业务之后，持卡人须按该笔分期交易总额的一定比例支付手续费，每期手续费=分期总金额*每期手续费费率。白领金分期手续费的计算标准为：3期1.07%，6期0.83%，9期0.83%，12期0.83%，18期0.83%，24期0.83%，3期手续费率一次性收取，其他期数手续费率采取分期收取的方式。持卡人申请白领金业务的，其申请资金将以分期形式计入持卡人当期信用卡账单中，由持卡人按月足额偿还。除原告与持卡人另有约定的情形之外，对持卡人的白领金交易，从记账日起至最后还款日之间偿还最低还款额的，无需支付当期款项的滞纳金，持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额的，所有交易和应付费用按月计收滞纳金。本合约项下的最低还款额包括本期分期应还款项全额、上期分期应还款项中的未还部分及产生的滞纳金全额。滞纳金收费标准为：最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元。持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，原告有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用白领卡，原告因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费以及为实现债权所产生的其它费用），均由持卡人承担。每期应还本金的计算精确至小数点后两位，本金无法除尽部分在最后一期一次性扣收。每期本金分摊额及每期手续费分摊金额计入持卡人每月账单最低还款额。若任一期应还分摊金额有逾期滞纳情形产生，则需按照原告相关规定缴纳滞纳金。持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：自记账日起逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；自记账日起逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。被告邵国辉在申请表上签字，确认其已阅全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。根据被告邵国辉的申请，原告向被告发放了卡号为62×××70的白领信用卡，被告遂开始使用该信用卡，截至2016年7月11日，该卡欠款219213.54元，其中本金141979.1元、费用77234.44元。被告申领的白金卡和白领卡共欠原告信用卡本金63779.92元+141979.1元=205759.02元、利息15444.45元、费用31947.02元+77234.44元=109181.46元。本院认为，被告邵国辉向原告申领信用卡，并签署了申领申请，原告核准予以发卡，双方成立借款合同关系，均应按合同约定履行各自的权利和义务。根据合约约定及信用卡制度建立的基础原理，被告在原告处办理了信用卡，其享有在一定额度、一定期限内透支消费的权利，但同时也负有在免息期内还款的义务，否则应按合同约定承担相应的利息、滞纳金等费用。被告邵国辉拖欠原告款项事实清楚，对于原告诉请，本院依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：被告邵国辉于本判决生效后十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡透支款本金205759.02元、利息15444.45元、费用109181.46元（利息、费用暂计至2016年7月11日，应按照合同约定偿还至被告实际清偿之日止）。如被告邵国辉在2016年11月3日后有相应还款的，相应款项应按照双方合同约定的清偿顺序予以折抵。如果未按本判决指定期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6260元减半收取3130元，保全费2420元，合计5550元，由被告邵国辉负担（原告已预交，被告随案款一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。代理审判员  朱兴叶二〇一六年十一月十四日书 记 员  李慧萱附法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。