黑龙江省依安县人民法院刑 事 判 决 书(2016)黑0223刑初133号公诉机关黑龙江省依安县人民检察院被告人白某某，男，1968年9月27日出生于黑龙江省依安县。2014年10月8日因涉嫌犯骗取贷款罪被刑事拘留，同年11月7日变更为取保候审，2016年4月21日因涉嫌犯骗取贷款罪被刑事拘留，同年5月18日被逮捕。现羁押于黑龙江省依安县看守所。依安县人民检察院以黑依检公诉刑诉〔2016〕114号起诉书指控被告人白某某犯骗取贷款罪，于2016年10月26日向本院提起公诉，本院于2016年10月09日立案受理。受理后依法组成合议庭，于2016年11月17日依法公开开庭审理了本案。依安县人民检察院指派检察员薛兴卫出庭支持公诉，被告人白某某到庭参加诉讼。现已审理终结。依安县人民检察院指控，2009年12月，被告人白某某为了本人用款，找到本村的蒋某、刘某、韩某某等村民，又让自己儿子白晓伟冒充白某，以“农户联保”的形式向依安县农村信用社富饶信用社为其顶名贷款，共计270000.00元，贷款发放后实际使用人为被告人白某某。截止案发，尚有贷款本金263571.38元及利息未偿还。公诉机关以书证户籍证明、现实表现、贷款档案等；证人蒋某、韩某某、张某某等人的证言；被告人白某某的供述和辩解为证据，并认为被告人白某某以欺骗手段取得依安县农村信用合作联社贷款，至今未还，给信用社造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人白某某到案后能够如实供述自己的罪行，系坦白，应根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定处罚。并向本院提出判处二年以下有期徒刑的量刑建议。被告人白某某对公诉机关指控事实无异议，当庭表示认罪不作辩解。经审理查明，2009年12月被告人白某某为了本人用款，找到本村村民顶名以“农户联保”的形式向依安县农村信用社富饶信用社贷款，贷款实际由白某某使用。2009年12月18日，白某某找村民蒋某、刘某顶名为借款人与姜永志、史迎生结成贷款联保小组，与富饶信用社签订农户联保借款合同，其中蒋某贷款40000.00元，刘某贷款40000.00元。上述款被白某某使用。2009年12月22日，白某某找村民韩某某、王某某与白某某结成贷款联保小组，与富饶信用社签订农户联保借款合同，韩某某、王某某、白某某各贷款40000.00元。由于其妻子使用第一代身份证，白某某找张艳琴冒充与白某某为夫妻关系签署共同还款承诺书。贷款共计120000.00元由白某某使用。2009年12月25日，白某某找到陈某某顶名与白某、柯增发结成贷款联保小组，由其儿子白晓伟用白某的身份证，冒充白某顶名办理贷款手续，并在贷款手续上签名白某，与富饶信用社签订农户联保借款合同，以白某、陈某某顶名贷款40000.00元。贷款由白某某实际使用。上述贷款计280000.00元，到期后尚有贷款本金26357100元及利息未偿还。信贷人员多次催收，以上借款农户均指证该贷款是为本村村民白某某顶名贷出，是白某某实际使用。公安机关于2014年10月8日将被告人白某某传唤到案。侦查中白某某承诺2015年5月前还清贷款及利息。2014年11月7日被公安机关取保候审。在取保候审期间未经公安机关允许出走于外地不归，于2016年4月12日被公安机关在四川省成都市抓获。上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：（一）书证1、依安信用联社自然人一般农户贷款（农户“联保”贷款）档案中联保小组成员借款申请书（农户联保协议）、农户联保借款合同、共同还款承诺书、黑龙江省农村信用社借款凭证所载证明以下内容：2009年12月18日，借款人蒋某、刘某与姜永志、史迎生结成贷款联保小组，与富饶信用社签订农户联保借款合同，蒋某、刘某各贷款4万元。魏亚芬与刘某为夫妻关系，王凤琴与蒋某为夫妻关系签署共同还款承诺书。贷款直接用途为购种子、化肥。黑龙江省农村信用社借款凭证No：04907925号、No：04907924号证明刘某、蒋某借款金额分别为40000.00元。2009年12月22日，借款人韩某某、王某某、白某某结成贷款联保小组，与富饶信用社签订农户联保借款合同，韩某某、王某某、白某某各贷款4万元。郎欢欢与韩某某为夫妻关系，张艳琴与白某某为夫妻关系，高丽波与王某某为夫妻关系签署共同还款承诺书。贷款直接用途为购种子、化肥。黑龙江省农村信用社借款凭证No：04907958号、No：04907959号、No：04907960号，证明韩某某、王某某、白某某借款金额分别为40000.00元。2009年12月25日，借款人白某、陈某某与柯增发结成贷款联保小组，与富饶信用社签订农户联保借款合同，白某、陈某某各贷款4万元。姚晶与白某为夫妻关系，王彩云与陈某某为夫妻关系签署共同还款承诺书。贷款直接用途为购种子、化肥。黑龙江省农村信用社借款凭证No：04907983号、No：04907984号，证明白某、陈某某借款金额分别为40000.00元。2、《富饶信用社关于兴义村村民白某某使用贷款的说明》及《蒋某贷款说明》证实，富饶乡兴义村村民蒋某于2009年12月19日贷款40000.00元（现余额29,350.00元）；刘某，于2009年12月19日贷款40000.00元（现余额37,638.00元）；韩某某于2009年12月22日在贷款40000.00元（现余额39,939.38元）；王某某于2009年12月22日在贷款40000.00元（现余额39,271.00元）；白某某于2009年12月22日贷款40000.00元（现余额38,968.00元）；白某于2009年12月25日贷款40000.00元（现余额4万元）；陈某某，于2009年12月22日在贷款40000.00元（现余额38,405.00元）；以上贷款共计270000.00元（现余额263,51.38元）。该贷款到期后经多次催收，以上借款农户均指证该贷款是为本村村民白某某顶名贷出，是白某某实际使用。借款人蒋某于2009年12月19日贷款40000.00元，到期日为2010年10月20日。白某某于2011年11月26日归还贷款10650元。3、户籍证明，证明白某某具有刑事责任能力。（二）证人证言1.证人蒋某证实，2009年12月份给白某某顶名贷款40000.00元，与妻子王凤琴在贷款合同上签字。后白某某告之此贷款已还1万元。2.证人刘某证实，2009年12月份给白某某顶名贷款40000.00元，与妻子魏亚芬在贷款合同上签字。3.证人王某某证实，2009年12月份给白某某顶名贷款40000.00元，由于妻子已去世，由白某某签的高丽波名字。4.证人韩某某证实，2009年12月末白某某找其顶名贷款40000.00元，与妻子郎欢欢在贷款合同上签字。与白某某约定各用20000.00，贷款后全部被白某某使用。5.证人陈某某证实，2009年12月末白某某找其顶名贷款40000.00元，与妻子王淑云到白某某家，提供了身份证、户口。在贷款合同上签字，王淑云的名字是白某某签的。同组有白某，办理贷款白某没有去，是白大伟在贷款手续上签字并领钱。6.证人白某证实，与白某某是叔侄关系。但没有在富饶信用社贷款。贷款合同上的签名不是本人签字。7.2016年6月20日，依安县公安局经侦大队工作人员通过电话与白晓伟联系，白晓伟证实，2009年12月25日贷款户白某在富饶信用社贷款时，是白某某让白晓伟用白某的身份证，冒充白某顶名办理贷款派手续，并在合同上签名白某，贷款由白某某实际使用。8.证人张某某证实，2009年12月份，白某某贷款时，由于白某某妻子（程桂香）没有身份证，不能贷款，白某某找其帮忙。张某某用自己的身份证，顶白某某妻子签名。（三）被告人供述与辩解被告人白某某的供述与辩解证实，2009年12月份找村民蒋某、刘某、韩某某、王某某、白某、陈贵富为其本人顶名贷款280000.00元，之后还了一部分还有263000.00元及利息没还。依安县农村信用合作联社提供白某某累户贷款明细表上面的贷款都是白某某用于还上年的贷款及利息、购买化肥用。其他证据1.现实表现证实白某某无前科劣迹。2.四川省成都市公安局成华区公局圣灯寺派出所《到案经过》证明抓获白某某的时间地点。以上证据由公安机关依法取得，并经当庭举证、质证，本院予以确认。本院认为，被告人白某某以欺骗手段取得依安县农村信用合作联社贷款240000.00元，本人贷款40000.00元。至今尚有骗取的贷款本金223571.38元及利息不能偿还，给信用社造成重大损失，其行为构成骗取贷款罪。依安县人民检察院指控被告人白某某犯骗取贷款罪的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立。被告人白某某具有刑事责任能力，骗取贷款给金融机构造成重大损失，依法应处三年以下有期徒刑或拘役，并处或单处罚金。鉴于被告人白某某到案后能够如实供述自己的罪行，系坦白，可从轻处罚。公诉机关量刑建议适当，予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人白某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年4月12日起至2017年3月11日止。罚金于判决生效后十日内缴纳。）二、对被告人白某某违法所得予以追缴，不足部分责令退赔。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省齐齐哈尔市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  常洪涛人民陪审员  杨文光人民陪审员  黄 臣二〇一六年十一月二十三日书 记 员  韩 婧