广西壮族自治区柳江县人民法院民 事 判 决 书（2016）桂0221民初2395号原告：中国农业银行股份有限公司柳江县支行，住所地柳江县拉堡镇柳东路172号。负责人：胡天保，该行行长。委托诉讼代理人：王健，该行个人金融部客户经理。被告：韦凤清，女，1961年5月18日生，壮族，住广西忻城县。原告中国农业银行股份有限公司柳江县支行与被告韦凤清信用卡纠纷一案，本院于2016年7月19日立案受理后，依法适用普通程序，于同年11月23日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司柳江县支行委托诉讼代理人王健、被告韦凤清到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司柳江县支行向本院提出诉讼请求：1.被告韦凤清归还原告信用卡透支金额95964.16元，其中本金91661.27元、利息3457.22元、滞纳金845.67元、其他费用0元（以上计算截止至2016年6月22日，今后欠款按约定另行计算至结清为止）；2.本案诉讼费及其他费用由被告承担。事实和理由：被告韦凤清于2012年6月12日向原告申请开立金穗贷记卡账户，卡账号：46×××02，并承诺自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容。被告从2012年8月6日开始使用该卡进行透支消费，在透支款项到期后，虽部份款项能按期归还，但存在严重的拖欠现象。截止至2016年6月22日，经多次催收，被告仍拖欠原告信用卡透支金额共计95964.16元（其中本金91661.27元、利息3457.22元、滞纳金845.67元、其他费用0元）未按期归还，现已逾期。在履行还款期间，被告未按约定履行还款义务，原告多次向被告催收未果。被告韦凤清辩称，对原告的诉请无异议。××重，无法还款。原告中国农业银行股份有限公司柳江县支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告韦凤清未提交证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年6月12日，被告向原告申请办理农业银行金穗贷记卡，并表示已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合同（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定。此后，原告审批通过了被告的申请，向被告核发了卡号为46×××02的金穗贷记卡一张。截至2016年6月22日，被告因信用卡透支产生的金额共计95964.16元（其中本金91661.27元、利息3457.22元、滞纳金845.67元）。在履行还款期间，被告未按约定履行还款义务，经原告多次向被告催收未果，遂向本院提起诉讼。另查，中国农业银行金穗贷记卡章程约定，持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期，最长为56天，持卡人在免息还款期内偿还全部贷款的，无须支付非现金交易贷款的利息，持卡人以最低还款额方式（还款额满足银行要求的最低还款额但未偿还全部贷款）还款，不享受免息还款期便利，持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，也不享受免息还款期便利，均应支付未偿还部分自银行记账日起至还款日止的贷款利息，持卡人首月最低还款额度不得低于欠款总额的10%，持卡人预借现金，不享受免息还款期便利，应当支付银行记账日起至还款日止的贷款利息，上述所有贷款利息发卡银行均按月计收复利，日利率为万分之五，发卡银行对信用卡账户的超额还款不计付利息；持卡人使用信用卡需交纳年费、各项手续费和工本费；持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额、超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部分的5%分别支付滞纳金、超限费。再查，中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）约定，对于非现金交易，金穗贷记卡申请人在免息还款期（自银行记账日期指月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇，未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日期的利息，未能按期偿还最低还款额（对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；金穗贷记卡申请人超过发卡行批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超限部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算；金穗贷记卡申请人预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息；本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行有关规定进行调整，利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利；贷记卡账户内存款视为超额还款，金穗贷记卡申请人贷记卡账户内的超额还款不计付利息，提起超额还款需支付手续费；发卡行可依据发卡行按照法律法规确定的项目和标准等内容收取费用，各方另有约定的除外；金穗贷记卡申请人同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，还款先后顺序为：费用（年费、预借现金手续费、超限费、滞纳金等）、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款。领用合约中附有收费标准，明确了关于年费、工本费、挂失手续费、信函快递费、预借现金、提取超额还款、境内紧急取现、境外紧急挂失、境外紧急取现、境外紧急补卡、境外ATM查询余额、滞纳金、超限费、境内交易争议调单费、境外交易争议调单费、账单补印费、国际结算费的收费标准。本院认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的一种银行卡。被告向原告申请办理了信用卡，并通过信用卡使用了银行款项即进行透支，其与原告之间形成了借款合同关系。该借款合同未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。中国农业银行金穗贷记卡章程及领用合约已明确约定银行收取客户贷款利息、滞纳金、超限费、年费等费用的情形，被告在申请办理金穗贷记卡时也表示愿意受中国农业银行金穗贷记卡章程及领用合约的约束。现被告未在还款期限内偿还所使用的银行款项，且该行为已符合银行收取贷款利息、滞纳金等费用的标准，被告亦无异议，故原告依照中国农业银行金穗贷记卡章程及领用合约要求被告偿还信用卡透支利息、滞纳金、其他费用的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下：一、被告韦凤清偿还原告中国农业银行股份有限公司柳江县支行信用卡透支本金91661.27元；二、被告韦凤清偿付原告中国农业银行股份有限公司柳江县支行相应利息及滞纳金、其他费用（截止到2016年6月22日利息为3457.22元及滞纳金为845.67元；自2016年6月23日起至本案生效判决规定的履行期限最后一日止的利息、滞纳金、其他费用，按中国农业银行金穗贷记卡领用合约的规定计算）。案件受理费2199元（原告减交1010元），由被告韦凤清负担。上述债务，义务人应于本案判决生效之日起五日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或柳州市中级人民法院递交上诉状正本一份，并按对方当事人人数提交上诉状副本，上诉于柳州市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费（收款单位：广西壮族自治区柳州市中级人民法院，账号：20×××09，开户银行：中国农业银行柳南支行潭中分理处）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  韦旋丰审 判 员  陈 菁代理审判员  黄黎恒二〇一六年十一月二十三日代书 记员  韦柳桃