广东省广州市海珠区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0105民初4778号原告：中国银行股份有限公司广州海珠支行，住所地广州市海珠区广州大道南和平中街**、广州大道**（双）的**，广州大道南和平中街**、广州大道南872、900、902号的201和301房。负责人：肖万满，职务行长。委托代理人：袁谦，广东君信律师事务所律师。委托代理人：周华章，广东君信律师事务所律师。被告：高燕清，女，汉族，1983年1月29日出生，住所地广东省广州市花都区。被告：管彩房，男，汉族，1981年12月9日出生，住所地广东省大埔县。，住所地广东省大埔县'  style='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>原告中国银行股份有限公司广州海珠支行诉被告高燕清、管彩房金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人袁谦到庭参加了诉讼。被告高燕清、管彩房经本院公告传唤，期限届满没有到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：原告与两被告于2014年8月6日签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》及附件，约定：原告向两被告授予用于分期付款购置汽车的信用额度240000元，分期期数为36期（一期为一个月）。购车分期手续费费率为使用购车分期额度的12%，即28800元。两被告采取月均等额、取整入账、免息还款方式，两被告须在每月到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，若两被告在每月到期还款日前未全数清偿所提额度账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，两被告应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。两被告保证在所提额度账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并在此授权原告无论两被告是否在到期还款日前存入当期足额款项，原告于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如两被告未按规定时间足额存入，原告有权收取透支利息及滞纳金，并由两被告全额承担由此而使原告产生的一切费用。如两被告未按期归还透支本金及手续费，及违反合同中关于当事人权利义务的其他约定，原告有权同时采取下列措拖：终止或解除合同；宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部提前到期；依法及本合同约定对抵押汽车行使抵押权，原告认为必要的其他措拖，对原告造成损失的，须承担原告全部损失。除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由两被告承担。同日，原告与被告高燕清签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，约定：被告高燕清提供其贷款所购车辆作为偿还贷款和承担相应费用的担保。签约后，原告依约发放了贷款，并对上述车辆办理了抵押登记，但两被告在履行贷款合同过程中违反了合同约定，逾期不偿还贷款本息。为维护原告的合法权益，原告起诉要求判令：1.解除两被告与原告签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：JG5WJA20144206）；2、两被告向原告支付信用卡购车贷款本金133320元、手续费16624.52元及利息、滞纳金（暂计至2016年5月12日，利息为343.54元、滞纳金1126.42元。自2016年5月13日起的利息、滞纳金按照合同约定计算至欠款还清之日止）；3.两被告向原告支付律师代理费12500元（上述2、3项共计163914.48元）；4.原告对依法处分被告高燕清提供的抵押车辆（车牌号码：粤Ａ×××**）所得价款享有优先受偿权；5.两被告承担与本案相关之全部诉讼费。两被告没有提出答辩意见及提交证据。经开庭质证，两被告没有到庭参加诉讼，视为放弃质证权利，本院对原告提供的证据依法审查后，予以确认。经审理查明：两被告于2007年1月29日登记结婚。2014年8月6日，原告与两被告签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：JG5WJA20144206号），约定：原告提供本合同项下的购车分期额度为240000元，用于持卡人即被告高燕清（以下简称持卡人）购买宝马汽车的款项；贷款期数36期（一期为一个月）；购车分期手续费28800元；购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；《中银信用卡购车分期业务通用条款》作为合同附件一,约定：持卡人未按期归还透支本金及手续费即构成违约，经办行有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；终止或解除本合同；除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由持卡人承担；《中国银行信用卡领用合约》作为合同附件二,约定：乙方（持卡人）非现金透支交易从交易记账日至中国银行股份有限公司（甲方）规定的到期还款日为免息还款期，在到期还款日前未全数偿还信用卡帐户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止；乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息，乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金；信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五；甲乙双方在履行合约中发生的一切争议，由双方协商解决，协商不成，可由任何一方提交甲方所在地有管辖权的人民法院诉讼解决；等。同日，原告（抵押权人）与被告高燕清（抵押人）签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，约定：抵押人自愿将其借款所购买的汽车作为抵押权人的债权设立抵押担保；主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用；本合同项下抵押人提供全程抵押担保；等。合同签订后，原告依约向两被告发放贷款240000元，双方将用于抵押的汽车（车牌号码：粤Ａ×××**）办理了抵押登记。但两被告未按合同约定如期还款，截至2016年5月12日，两被告尚欠贷款本金133320元、手续费16624.52元及利息343.54元、滞纳金1126.42元。原告向两被告催收款项未果，遂向本院起诉。原告与广东君信律师事务所签订了民事委托代理合同，原告为提起本次诉讼委托了该律师事务所，并支付了律师费12500元。本院认为，原告与两被告签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》，与被告高燕清签订的《中银信用卡购车分期付款抵押合同》没有违反法律法规的强制性规定，合法有效。两被告本应按合同约定还本付息，现两被告的行为已构成违约，原告依约主张解除合同有理，本院予以支持。两被告应将尚欠的贷款本金、手续费以及产生的透支利息、滞纳金清还给原告，并按合同约定承担本案的律师费。被告高燕清提供汽车对贷款作抵押担保，并办理了抵押备案登记手续，故在两被告不能偿还上述债务时，原告有权以该汽车折价或变卖、拍卖的价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司广州海珠支行与被告高燕清、管彩房于2014年8月6日签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》；二、被告高燕清、管彩房在本判决生效之日起10日内清还贷款本金133320元、手续费16624.52元、透支利息343.54元、滞纳金1126.42元给原告中国银行股份有限公司广州海珠支行，并支付从2016年5月13日起至实际清偿之日止的透支利息、滞纳金（透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，滞纳金以全部欠款额的5％按月计收）给原告中国银行股份有限公司广州海珠支行；三、被告高燕清、管彩房在本判决生效之日起10日内赔偿律师费12500元给原告中国银行股份有限公司广州海珠支行。四、如被告高燕清、管彩房届时不能清偿本判决第二、三项所确定的债务，原告中国银行股份有限公司广州海珠支行有权以被告高燕清所设定抵押的粤Ａ×××**小型轿车折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3578元，由被告高燕清、管彩房共同负担。上述受理费已经由原告预交，原告同意由两被告在履行本判决时将其应承担的受理费3578元直接支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  冯小娟人民陪审员  陈丽婷人民陪审员  黎婉芳二〇一六年十一月八日书 记 员  黄一峰陈武勇