广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0604民初7754号原告：中国农业银行股份有限公司佛山祖庙支行，营业场所佛山市禅城区xxxxxxxx负责人：李学东，总经理。委托诉讼代理人：严树阳，北京市盈科（佛山）律师事务所律师。委托诉讼代理人：张在欢，北京市盈科（佛山）律师事务所实习律师。被告：陈聪，女，1985年9月17日出生，汉族，身份证住址广东省佛山市禅城区，原告中国农业银行股份有限公司佛山祖庙支行与被告陈聪金融借款合同纠纷一案,本院于2016年8月5日立案受理后，依法适用简易程序，后因被告下落不明，本案转为普通程序，于2016年11月3日公开开庭进行了审理。原告委托代理人严树阳到庭参加诉讼，被告陈聪经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还借款本金629699.93元,应还未还利息3595.85元，罚息4.33元，复利5.66元，暂计至2016年6月30日；2.判令被告按执行利率上浮50%逾期利率，对诉请1的欠款本息计算罚息、复利，自合同提前到期次日起计至本息清偿之日止；3.判令被告承担律师费6500元；4.判令原告对被告位于佛山市南海区xxxxxxx房享有优先受偿权；5.本案受理费、保全费由被告承担。庭审中，原告变更第一项诉讼请求截至2016年10月16日的欠款本金为622779.14元，应还未还利息970.34元，罚息和复利均为0，第二项诉讼请求中的合同提前到期日为2016年10月16日。事实和理由:原告与被告于2010年9月30日签订一份《个人购房担保借款合同》，约定于当日发放借款70万元给被告，借款期限为360个月，自2010年9月30日至2040年9月29日，还款方式为等额本息还款；借款利率为浮动利率，遇央行调整基准利率，于次年1月1日起调整；若借款人未按约定期限归还借款本金，对逾期借款从逾期之日起在合同约定的执行利率基础上上浮50%计收罚息；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按约定执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，或发生其他影响贷款人债权或担保权实现的情形，有权宣布立即到期及提前行使担保权；涉案房产已办理了抵押登记手续，权利证号为南房按证字第xxxxx号；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人、担保人应承担律师费及其他实现债权的费用。至原告起诉之日，被告已累计逾期4期。起诉后，原告补充事实如下：被告自2016年5月30日开始没有依约还款，起诉后，被告曾偿还部分款项，至2016年10月16日止，尚欠本金为622779.14元，应还未还利息970.34元。被告未作答辩，也没有向本院提交证据材料。原告在诉讼中向本院提交了下列证据：证据1、原告的营业执照、组织机构代码证、被告的身份证复印件，证明原被告的主体资格；证据2、个人购房担保借款合同、个人借款凭证，证明原、被告双方合同关系，原告全面履行了放款义务；证据3、佛山市南海区房地产按揭登记证明书（权利证号xxxxxxxxxx），证明原告债权已办理了抵押登记；证据4、欠款证明打印件两页、欠款确认书，证明被告至起诉之日已逾期3期，及被告到目前的欠款情况；证据5、委托清收协议，证明原告为实现债权委托北京市盈科（佛山）律师事务所，委托费用6500元；证据6、快递单复印件及提前收回剩余贷款本息通知书，证明原告向被告发出书面提前到期通知书；证据7、（2013）佛城法民三初字第1187-2号民事判决书、（2014）佛城法执字第1976号裁定书，证明被告欠原告信用卡借款49865.81元，该款至今没有偿还。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃质证的权利。对原告提供的上述证据，本院均予以确认，作为本案的定案依据。经审查，本院对原告所起诉的事实均予以确认。另查明一，被告与原告签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：xxxxxxxx，以下简称借款合同）约定，借款利率为浮动利率，在基准利率基础上下浮30%，还款日为借款发放日对应日；借款人未按本合同约定期限归还借款的，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息，罚息利率为在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对借款期内产生的应付未付的利息，在借款期内按约定执行利率计收复利，自借款到期之日起按逾期借款利率计算复利；借款人声明与承诺，借款人发生债权债务纠纷而引起诉讼或者仲裁时，借款人应在事件始发五日内书面告知贷款人；在合同有效期内，发生借款人、抵押人违反本合同其他约定或发生其他影响贷款人债权或抵押权实现的情形，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；抵押人以广东省佛山市南海区xxxxxxxxx房产作抵押担保（房地产按揭登记证明书为南房按证字第xxxxxxx号），担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。另查明三，被告从2016年5月30日起开始未依约还款，至2016年10月16日尚欠原告应还未还本金1396.05元，应还未还利息970.34元。原告无法证明被告已收到《提前收回剩余贷款本息通知书》。原告以起诉宣告借款提前到期，本院于2016年10月16日公告送达起诉状副本。另查明四，为实现债权，原告与北京市盈科（佛山）律师事务所签订《委托清收协议》，委托该所代理本案诉讼，双方约定的律师代理费为6500元。另查明五，被告因信用卡欠款，被中国农业银行股份有限公司佛山分行于2013年8月8日向本院起诉，案号为（2013）佛城法民三初字第1187号，本院依法判令被告支付信用卡欠款本金49865.81元及利息。该判决发生法律效力后已进入执行程序，执行案案号为（2014）佛城法执字第1976号。该执行案件因被告暂无其他财产可供执行，被本院依法终结本次执行程序。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原、被告签订的借款合同不存在无效情形，受法律保护，双方应按照合同的约定履行权利义务。借款合同约定，借款人发生债权债务纠纷诉讼时应于事件始发五日内告知原告。被告陈聪在原告起诉前涉及信用卡纠纷诉讼，其并未举证已按合同约定履行告知义务，应承担举证不能的不利后果。被告未履行告知义务的行为依合同属违约行为，且所涉诉讼已进入执行程序，属于已发生其他影响贷款人债权或抵押权实现的情形。原告依约有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，即原告有权单方变更合同。变更权属形成权，变更通知到达时生效，原告没有证据证明陈聪在诉前已收到贷款提前到期的书面通知，则以本院2016年10月16日公告送达起诉状副本之日作为变更合同的通知到达时间。该合同变更前，根据约定借款利率计算利息，从变更之日的次日起按合同约定利率计算罚息。借款提前到期后，被告仍未履行，再次违约，应支付全部所欠本息。原告主张陈聪应偿还欠款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求有合同和法律依据，本院予以支持。关于利息的计算。合同变更前，已逾期的贷款根据合同约定计算罚息、复利；合同变更后，从变更之日的次日起至实际清偿之日止，合同项下全部未还贷款的本金、利息均按逾期罚息利率计算利息，罚息利率为中国人民银行同期人民币贷款基准利率基础上下浮30%后再上浮50%，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。关于律师费。借款合同明确约定，被告应承担因其违约致使原告为实现债权而支付的律师费等费用，原告主张律师费6500元有合同依据，该律师费数额符合《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》的收费标准，可在本案中一并处理。对原告的律师费请求，本院予以支持。关于抵押担保。借款合同约定，被告陈聪提供其名下的广东省佛山市南海区xxxxxx房产作为抵押担保，且已办理了抵押登记，原告为抵押权人。现被告未偿还借款本息，原告有权行使抵押权利。因此，本院对原告主张其对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，缺席判决如下：一、被告陈聪于本判决发生法律效力之日起三日内向原告中国农业银行股份有限公司佛山祖庙支行偿还贷款本金622779.14元，支付利息970.34元；从2016年10月17日起至实际清偿之日止，上列本金622779.14元和利息970.34元中的实际所欠金额，均需按中国人民银行五年以上贷款基准利率下浮30%后再上浮50%计算利息，如遇贷款基准利率调整，自贷款基准利率调整之日起计息利率相应调整；二、被告陈聪于本判决发生法律效力之日起三日内向原告中国农业银行股份有限公司佛山祖庙支行支付律师费6500元；三、原告中国农业银行股份有限公司佛山祖庙支行对座落于广东省佛山市南海区xxxxxxxx房产（抵押权证号为南房按证字第××号）经拍卖、变卖后所得的价款，在本判决第一、二项确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10198元,财产保全费3719元，共计13917元，由被告陈聪负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  卢国添人民陪审员  邵伟东人民陪审员  朱 军二〇一六年十一月二十五日书 记 员  潘焰英