福建省莆田市涵江区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0303民初2318号原告：黄祖武，男，1963年1月31日出生，汉族，福建省莆田市人，住福建省莆田市涵江区。被告：张道清，男，1959年4月2日出生，汉族，福建省建宁县人，住福建省建宁县。原告黄祖武与被告张道清民间借贷纠纷一案，本院于2016年7月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告黄祖武到庭参加诉讼。被告张道清经公告送达开庭传票、起诉状副本、证据副本等法律文书，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。黄祖武向本院提出诉讼请求：1、张道清立即归还黄祖武借款本金70000元（人民币，下同），并支付该款按月利率1.5%计算至还清之日止的利息（其中：以借款本金15000元为基数自2013年8月12日起算；以借款本金55000元为基数自2015年8月15日起算）；2、本案诉讼费由张道清承担。庭审过程中，黄祖武变更诉讼请求为：1、张道清立即归还黄祖武借款本金70000元，并支付该款自2016年7月7日起诉之日起至还清之日止的利息（其中：借款本金15000元按月利率1.5%计算；借款本金55000元按年利率6%计算）；2、本案诉讼费由张道清承担。事实和理由：张道清以经营生意需要为由借用黄祖武的民生银行信用卡（卡号3568××××××××，信用额度15000元）用于消费，由黄祖武向民生银行偿还张道清使用该张信用卡消费的15000元。2013年8月11日，张道清向黄祖武出具《借条》一份，确认向黄祖武借款15000元的事实，并约定每月利息225元（即月利率1.5%）直接汇入黄祖武在建行的6227××××××××账户。2015年8月14日，张道清以需要资金周转为由又向黄祖武借款55000元，口头约定按月利率1.5%计算利息，并出具《借条》一份交由黄祖武收执，《借条》上载明其借到现金55000元的事实，并承诺归还时间为：自2015年9月份起至2016年1月份，每月30日各归还5000元，其余的30000元在春节全部还清。张道清向黄祖武借款后仅支付了几个月利息，借款本金至今未还。现黄祖武自己需要用钱，多次向张道清催讨上述两笔借款，但张道清拒不偿还，故于2016年7月7日提起本案诉讼。现考虑到张道清目前经济困难，黄祖武自愿暂时撤回对提起本案诉讼前张道清尚欠黄祖武的利息的诉讼请求，但保留对张道清主张上述利息的权利，故现在相应减少关于上述利息的诉讼请求。张道清未作答辩，亦未向本院提交证据。黄祖武围绕诉讼请求依法提交以下证据：1、黄祖武身份证、张道清身份证复印件及其《人员基本信息表》各一份，欲证明黄祖武、张道清的诉讼主体适格；2、落款日期为2013年8月11日的《借条》一份，欲证明：（1）张道清借用黄祖武的民生银行信用卡（卡号3568××××××，信用额度15000元）用于消费，张道清使用该张信用卡消费的15000元由黄祖武向民生银行偿还；（2）张道清于2013年8月11日向黄祖武出具《借条》一份，确认向黄祖武借款15000元的事实，并约定每月利息225元（即月利率1.5%）直接汇入黄祖武在建行的6227××××××××账户；3、落款日期为2015年8月14日的《借条》一份，欲证明：（1）张道清于2015年8月14日向黄祖武借款55000元；（2）张道清承诺归还时间为：自2015年9月份起至2016年1月份，每月30日各归还5000元，其余的30000元在春节前全部还清的事实。本院经审查认为，张道清经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。黄祖武所提供的上述证据，客观真实，内容符合法律规定，本院予以采信。根据上述采信的证据，本院对本案主要事实认定如下：张道清借用黄祖武的民生银行信用卡（卡号3568××××××，信用额度15000元）用于消费，由黄祖武向民生银行偿还张道清使用该张信用卡消费的15000元。2013年8月11日，张道清向黄祖武出具《借条》一份，《借条》的主要内容为：“借条今向黄祖武借民生银行信用卡卡号3568××××××壹张人民币壹万伍仟元整.（15000元）。每月利息式佰式拾伍元直接打入祖武建行帐号6227××××××××。借到人张道清2013年8月11日”。2015年8月14日，张道清又向黄祖武出具《借条》一份，《借条》的主要内容为：“借条今向黄祖武借到现金人民币伍万伍仟元正.（￥55000.00元）.归还时间从2015年9月30日还5000.－，,10月30日还5000.－，11月30日还5000.－，12月30日还5000，2016年元月30日还5000.其余春节春全部还清（叁万元正）借款人张道清2015年8月14日”。张道清至今未能偿还黄祖武上述借款。2016年7月7日，黄祖武向本院提起本案诉讼，要求张道清还本付息。本院认为，合法的民间借贷关系受法律保护，债务应当清偿。本案黄祖武提交张道清出具交由其收执的二份《借条》以证明黄祖武以出借信用卡给张道清使用的形式向张道清提供借款15000元并于2015年8月14日借款55000元给张道清的事实。在本案审理过程中，张道清并未对涉案债务的真实性、合法性提出抗辩，亦未递交证据证明其已经履行了还款义务或双方之间不存在债权债务关系，根据《最高人民法院〈关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定〉》第九条第一款第（一）、（四）项“具有下列情形之一，可以视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件：（一）以现金支付的，自借款人收到借款时；（四）出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时”的规定，本院依据现有证据可认定张道清因借用黄祖武的信用卡消费及向黄祖武借款，至今尚欠黄祖武借款本金70000元没有偿还之事实。因张道清出具的落款日期为2013年8月11日的讼争《借条》上载明“每月利息式佰式拾伍元”，根据《最高人民法院〈关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定〉》第二十六条第一款“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持”的规定，黄祖武可向张道清主张以该笔借款本金15000元为基数按照月利率1.5%计算的利息。而张道清出具的落款日期为2015年8月14日的讼争《借条》上虽未写明关于利息的约定，但载明了分期归还该笔55000元借款的每期还款金额及归还时间，张道清借款后并未按照约定向黄祖武归还借款，已构成违约，根据《最高人民法院〈关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定〉》第二十九条第二款第（一）项“既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持”的规定，黄祖武可向张道清主张以每期应归还的借款本金为基数自逾期还款之日起按照年利率6%计算的资金占用期间的利息。现黄祖武只要求张道清归还借款本金70000元并支付该款自2016年7月7日起诉之日起至还清之日止的利息（其中：借款本金15000元按月利率1.5%计算；借款本金55000元按年利率6%计算），其系黄祖武对自身权利的处分，未侵害张道清合法权益且不违反法律规定，本院予以支持。张道清经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、《最高人民法院〈关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定〉》第九条第一款第（一）、（四）项、第二十六条第一款、第二十九条第二款第（一）项、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：张道清应在本判决生效之日起十日内归还黄祖武借款本金70000元，并支付该款自2016年7月7日起至还清之日止的利息（其中：利息以借款本金15000元为基数按月利率1.5%计算；以借款本金55000元为基数按年利率6%计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1550元，由张道清负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审 判 长  李莹桓人民陪审员  卓金贤人民陪审员  薛章辉二〇一六年十一月十四日书 记 员  关雨琴附：与本案相关的法律法规及申请执行提示一、与本案相关的法律法规《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《最高人民法院〈关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定〉》第九条具有下列情形之一，可以视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件：（一）以现金支付的，自借款人收到借款时；（二）以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时；（三）以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时；（四）出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时；（五）出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。第二十六条第一款借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、申请执行提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条第一款发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。最高人民法院《关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒：（一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的；（二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的；（三）违反财产报告制度的；（四）违反限制高消费令的；（五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的；（六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门。