广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2016）粤2071民初2563号原告：兴业银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市东区博爱五路大东裕商业大厦首层、十五层，统一社会信用代码91442000669819579W。主要负责人：李启信，行长。委托诉讼代理人：黄展廷，广东任允律师事务所律师。委托诉讼代理人：阮承慧，广东任允律师事务所律师助理。被告：中山市大涌镇大华丰木业经营部，住所地广东省中山市大涌镇青岗村“白蕉围”（广信木业交易中心A区域018卡），组织机构代码08123019X。主要负责人：方玉颖。被告：方玉颖，女，1977年10月1日出生，汉族，住广东省中山市大涌镇。被告：中山市大涌镇华鑫源家具厂，住所地广东省中山市大涌镇叠石村（叠石路段余子良厂房），组织机构代码L6776928X。经营人：程锦华，同为本案被告。被告：程锦华，男，1981年3月27日出生，汉族，住江西省乐平市。被告：程松华，男，1977年4月21日出生，汉族，住广东省中山市。被告：何瑞燕，女，1965年3月27日出生，汉族，住广东省中山市东区。被告：赵小冰，女，1968年1月28日出生，汉族，住广东省中山市东区。被告：陈坚强，男，1959年3月25日出生，汉族，住广东省中山市东区。被告：邓方，男，1959年3月1日出生，汉族，住广东省中山市东区。原告兴业银行股份有限公司中山分行（以下简称兴业银行中山分行）诉被告中山市大涌镇大华丰木业经营部（以下简称大华丰经营部）、方玉颖、中山市大涌镇华鑫源家具厂（以下简称华鑫源家具厂）、程锦华、程松华、何瑞燕、赵小冰、陈坚强、邓方金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行中山分行的委托诉讼代理人黄展廷到庭参加诉讼，被告大华丰经营部、方玉颖、华鑫源家具厂、程锦华、程松华、何瑞燕、赵小冰、陈坚强、邓方经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业银行中山分行诉称：兴业银行中山分行与大华丰经营部签订三份《流动资金借款合同》，与程松华、何瑞燕、赵小冰、陈坚强、邓方签订《最高额抵押合同》，与方玉颖、华鑫源家具厂、程锦华、程松华、赵小冰签订《最高额保证合同》，因大华丰经营部拖欠借款未按时归还，故兴业银行中山分行请求判令：1.解除兴业银行中山分行与大华丰经营部签订的《流动资金借款合同》[编号：兴银粤授借字（中山）第201504010306号]，该合同项下贷款全部提前到期；2.大华丰经营部立即向兴业银行中山分行清偿借款本金9999859.26元及至还清之日止的利息（利息按《流动资金借款合同》约定计算，包括利息、罚息、复利等，暂至2016年1月13日利息、罚息、复利共计为133046.88元）；3.兴业银行中山分行对何瑞燕、赵小冰名下的位于中山市五桂山的土地折价或者拍卖、变卖价款在上述债权范围内享有优先受偿权；4.兴业银行中山分行对程松华名下的位于中山市西区的房地产折价或者拍卖、变卖价款在上述债权范围内享有优先受偿权；5.方玉颖、华鑫源家具厂、程锦华、程松华、何瑞燕、赵小冰、陈坚强、邓方对上述债务承担连带清偿责任。诉讼中，兴业银行中山分行撤回上诉第1项诉讼请求，并明确上述第2项诉讼请求利息、罚息、复利的具体计算方法：第1笔100万元的贷款，借款期限为2015年1月16日至2016年1月16日，利息按年利率9%计算至2016年1月18日，自2016年1月19日起按逾期罚息利率（年利率13.5%）计收罚息至清偿之日止，复利按逾期罚息利率计收。第2笔500万元的贷款，借款期限为2015年4月2日至2016年4月2日，利息按年利率8.4%计算至2016年4月5日，自2016年4月6日起按借款利率上浮50%计收罚息至清偿之日止，复利按罚息利率计收。第3笔400万元的贷款，借款期限为2014年10月24日至2015年10月24日，利息按合同约定的借款利率计算至2015年10月25日，自2015年10月26日起按借款利率上浮50%计收罚息，按罚息利率计收复利；借款利率为央行人民币存款基准利率三个月期限档次+5.4%确定。因被告方玉颖、程锦华、程松华、何瑞燕、赵小冰、陈坚强、邓方无法联系，被告大华丰经营部、华鑫源家具厂不在注册地址经营，本院于2016年8月1日向其公告送达应诉材料及开庭传票，现公告期限已届满。被告大华丰经营部、方玉颖、华鑫源家具厂、程锦华、程松华、何瑞燕、赵小冰、陈坚强、邓方在法定答辩期限内未向本院提交书面答辩及证据，亦未到庭应诉、质证及辩论。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换及质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年10月24日，兴业银行中山分行与大华丰经营部签订了《流动资金借款合同》[编号：兴银粤授借字（中山）第201410240116号]，约定：兴业银行中山分行向大华丰经营部提供贷款400万元用于购买红檀圆材，借款期限为12个月，自2014年10月24日至2015年10月24日止，借款采用浮动利率，借款利率为央行人民币存款基准利率三个月期限档次+5.4%，浮动周期为月；还款方式为到期一次性归还本金，按月付息，每月20日为结息日；借款逾期的，贷款人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%；对未按时支付的利息，贷款人有权按借款逾期罚息利率计收复利；合同还约定了其他事项。2015年1月15日，兴业银行中山分行与大华丰经营部签订了《流动资金借款合同》[编号：兴银粤授借字（中山）第201501131489号]，约定：兴业银行中山分行向大华丰经营部提供贷款100万元用于采购乌木，借款期限为12个月，自2015年1月16日至2016年1月16日止，借款采用固定利率，借款利率为LPR一年期限档次+3.49%；还款方式为到期一次性归还本金，按月付息，每月20日为结息日；借款逾期的，贷款人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%；对未按时支付的利息，贷款人有权按借款逾期罚息利率计收复利；合同还约定了其他事项。2015年4月2日，兴业银行中山分行与大华丰经营部签订了《流动资金借款合同》[编号：兴银粤授借字（中山）第201504010306号]，约定：兴业银行中山分行向大华丰经营部提供贷款500万元用于采购非洲酸枝，借款期限为12个月，自2015年4月2日至2016年4月2日止，借款采用固定利率，借款利率为LPR一年期限档次+3.1%；还款方式为到期一次性归还本金，按月付息，每月20日为结息日；借款逾期的，贷款人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%；对未按时支付的利息，贷款人有权按借款逾期罚息利率计收复利；合同还约定了其他事项。2014年4月14日，兴业银行中山分行与何瑞燕、赵小冰、陈坚强、邓方签订《最高额抵押合同》[编号：兴银粤授抵字（中山）201404100844号]，约定：何瑞燕、赵小冰、陈坚强、邓方同意以何瑞燕、赵小冰名下位于中山市五桂山的土地使用权为兴业银行中山分行与大华丰经营部于2014年4月14日至2019年4月14日期间发生的债权提供最高额抵押担保，抵押担保的最高本金限额为800万元。抵押担保范围为抵押额度有限期内发生的在抵押最高本金限额项下的所有债权余额（包括但不限于本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押权人为实现债权的费用等）。各方签订《补充协议》[编号：兴银粤授抵补字（中山）第2014041008441号]，变更被担保的债务人为大华丰经营部、华鑫源家具厂，变更抵押最高本金限额为1500万元。2014年4月25日，何瑞燕、赵小冰与兴业银行中山分行办理了上述土地使用权的抵押登记，并于2014年11月12日作了变更登记，他项权证记载：属最高额抵押，抵押贷款金额为1500万元。2015年1月12日，兴业银行中山分行与程松华签订《最高额抵押合同》[编号：兴银粤授抵字（中山）第201501090325号]，约定：程松华以其名下位于中山市西区的房地产为兴业银行中山分行与大华丰经营部、华鑫源家具厂于2014年5月7日至2019年5月7日期间发生的债权提供最高额抵押担保，抵押担保的最高本金限额为1500万元。抵押担保范围为抵押额度有限期内发生的在抵押最高本金限额项下的所有债权余额（包括但不限于本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押权人为实现债权的费用等）。2015年1月14日，程松华与兴业银行中山分行办理上述房地产的抵押登记，他项权证记载：属最高额抵押，债权数额为1500万元。2014年4月14日，兴业银行中山分行与方玉颖、程松华、何瑞燕、赵小冰签订了《最高额保证合同》[编号：兴银粤授个保字（中山）第201404100844号]，约定：方玉颖、程松华、何瑞燕、赵小冰对兴业银行中山分行与大华丰经营部2014年4月14日至2019年4月14日期间发生的最高本金限额为500万元的债权提供连带责任保证。2014年10月24日，兴业银行中山分行与方玉颖、程锦华、程松华签订了《最高额保证合同》[编号：兴银粤授个保字（中山）第201410241126号]，约定：方玉颖、程锦华、程松华对兴业银行中山分行与大华丰经营部、华鑫源家具厂在2014年10月24日至2019年10月24日期间发生的最高本金限额为1500万元的债权提供连带责任保证。同日，兴业银行中山分行与华鑫源家具厂签订了《最高额保证合同》[编号：兴银粤授保字（中山）第201410241126号]，约定：华鑫源家具厂对兴业银行中山分行与大华丰经营部在2014年10月24日至2019年10月24日期间发生的最高本金限额为1000万元的债权提供连带责任保证。三份合同均约定保证期间为两年，自每笔主债务履行期限届满之日起计；保证范围为保证额度有效期内发生的在保证最高本金限额项下的所有债权余额，包括但不限于借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等。上述合同签订后，兴业银行中山分行于2014年10月24日向大华丰经营部发放了贷款400万元，贷款月利率为6.666667‰；于2015年1月16日向大华丰经营部发放贷款100万元，贷款月利率为7.5‰；于2015年4月2日向大华丰经营部发放了贷款500万元，贷款月利率为7‰。借款期限届满后大华丰经营部未足额清偿贷款本息。根据兴业银行中山分行提供的对账单，400万元的贷款截止至2016年10月15日拖欠贷款本金3999859.26元、利息（含罚息）357487.43元、罚息复利14877.69元；100万元的贷款截止至2016年10月15日拖欠贷款本金100万元、利息（含罚息）116375元，复利6378.46元（其中利息复利92.69元，罚息复利6285.78元）；500万元的贷款截止至2016年10月15日拖欠贷款本金500万元、利息（含罚息）497583.33元，复利24253.83元（其中利息复利3915.56元，罚息复利20338.27元）。兴业银行中山分行催讨欠款未果，遂诉至本院，主张前述权利。另查明，2016年3月18日，兴业银行中山分行另案[案号：（2016）粤2071民初5353号]向本院起诉本案被告华鑫源家具厂、方玉颖、大华丰经营部、程锦华、程松华、何瑞燕、赵小冰、陈坚强、邓方，向华鑫源家具厂追索500万元贷款本息并要求实现抵押权及保证人承担保证责任，该案中何瑞燕、赵小冰、陈坚强、邓方、程松华与兴业银行中山分行签订的《最高额抵押合同》[编号：兴银粤授抵字（中山）201404100844号、兴银粤授抵字（中山）第201501090325号]与本案一致，提供的抵押物及抵押范围亦一致；方玉颖、程锦华、程松华与兴业银行中山分行签订的《最高额保证合同》[编号：兴银粤授个保字（中山）第201410241126号]与本案一致，保证范围亦一致。该案中，兴业银行中山分行与华鑫源家具厂、方玉颖、大华丰经营部、程锦华、程松华、何瑞燕、赵小冰、陈坚强、邓方达成调解协议，约定：1.华鑫家具厂欠兴业银行中山分行贷款本金500万元及利息107486.32元（截止至2016年2月21日）；2.大华丰经营部、程锦华、程松华、方玉颖在最高保证本金限额1500万元范围内对华鑫源家具厂的上述债务承担连带清偿责任；3.兴业银行中山分行对何瑞燕、赵小冰、陈坚强、邓方、程松华提供的抵押物折价、拍卖、变卖所得价款在最高抵押本金限额范围内优先受偿该案债权，两处抵押物的抵押金额分别为1500万元；另约定了其他事项。本院认为：兴业银行中山分行与大华丰经营部、方玉颖、华鑫源家具厂、程锦华、程松华、何瑞燕、赵小冰、陈坚强、邓方签订的《流动资金借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》，均是各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应恪守履行。结合各方当事人的诉求主张以及庭审查明的事实，具体分析如下：一、兴业银行中山分行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，大华丰经营部应当依约履行还款义务，但其未按时向兴业银行中山分行归还借款本息，已构成违约。现借款期限已届满，兴业银行中山分行有权要求大华丰经营部清偿借款本息及承担按合同约定支付罚息、复利的违约责任。但复利的计收对象应仅限于应付未付的利息，罚息的计付标准已在借款利率上有所上浮，再对罚息计收复利无疑于对同一违约行为的双重惩罚，显失公平，故本院对兴业银行中山分行主张的罚息复利不予支持。关于大华丰经营部拖欠的借款本息数额，兴业银行中山分行举证对账单予以证明，其主张的金额未超出借款合同约定的标准，大华丰经营部亦未提供证据推翻，故本院确认兴业银行中山分行主张的贷款本金、利息、罚息及利息复利的金额。二、程松华、何瑞燕、赵小冰、陈坚强、邓方与兴业银行中山分行签订《最高额抵押合同》，以程松华、何瑞燕、赵小冰名下的房地产及土地使用权提供抵押，并办理了抵押登记。根据他项权证记载的内容，上述抵押属最高额抵押，担保债权金额为1500万元，故抵押担保的限额应以登记公示为准。大华丰经营部未依约还款，兴业银行中山分行请求以程松华、何瑞燕、赵小冰、陈坚强、邓方提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。但各宗抵押优先受偿的债权金额以1500万元为限，且该优先受偿的限额应包括本案大华丰经营部的债务及本院（2016）粤2071民初5353号民事调解书中确定的华鑫源家具厂承担的债务总额。兴业银行中山分行实现抵押权后，程松华、何瑞燕、赵小冰、陈坚强、邓方有权向大华丰经营部追偿。三、现大华丰经营部未按约履行债务清偿责任，债务发生的时间在保证额度有效期内。方玉颖、程松华、何瑞燕、赵小冰于2014年4月14日书面承诺对大华丰经营部的债务在500万元的最高债权本金限额内提供最高额连带责任保证。方玉颖、程锦华、程松华于2014年10月24日书面承诺对大华丰经营部的债务在1500万元的最高债权本金限额内提供最高额连带责任保证。华鑫源家具厂书面承诺对大华丰经营部的债务在1000万元的最高债权本金限额内提供最高额连带责任保证。经审查，本案的债权本金已超过赵小冰提供的保证担保的最高本金限额，故赵小冰只在最高债权本金限额500万元范围内对大华丰经营部的债务承担连带清偿责任；本案大华丰经营部的债务本金及本院（2016）粤2071民初5353号民事调解书确定的华鑫源家具厂的债务本金之和未超过方玉颖、程锦华、程松华提供的保证担保的最高本金限额，故方玉颖、程锦华、程松华应对大华丰经营部的本案全部债务承担连带清偿责任。本案债务本金未超过华鑫家具厂提供的保证担保的最高本金限额，故华鑫源家具厂应对大华丰经营部的本案全部债务承担连带清偿责任。赵小冰、程锦华、程松华、华鑫家具厂承担保证责任后，有权向大华丰家具厂追偿。此外，兴业银行中山分行主张何瑞燕、陈坚强、邓方对本案债务承担连带清偿责任，并未举证相关证据及依据予以证明，本院不予支持。大华丰经营部、方玉颖、华鑫源家具厂、程锦华、程松华、何瑞燕、赵小冰、陈坚强、邓方不到庭应诉，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险，且不影响人民法院对案件的审理。综上，兴业银行中山分行诉请理据充分部分，本院予以支持；理据不足部分，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：一、被告中山市大涌镇大华丰木业经营部于本判决生效之日起七日内向原告兴业银行股份有限公司中山分行偿还借款本金3999859.26元及利息、罚息、复利[计至2016年10月15日利息（含罚息）357487.43元；自2016年10月16日起至清偿之日止，以实欠借款本金为基数，按罚息利率（央行人民币存款基准利率三个月期限档次+5.4%再上浮50%，利率按月浮动）计付罚息，对未能按约支付的利息按罚息利率计付复利]。二、被告中山市大涌镇大华丰木业经营部于本判决生效之日起七日内向原告兴业银行股份有限公司中山分行偿还借款本金100万元及利息、罚息、复利[计至2016年10月15日利息（含罚息）116375元，利息复利92.69元；自2016年10月16日起至清偿之日止，以实欠借款本金为基数，按罚息利率（年利率13.5%）计付罚息，对未能按约支付的利息按罚息利率计付复利]。三、被告中山市大涌镇大华丰木业经营部于本判决生效之日起七日内向原告兴业银行股份有限公司中山分行偿还借款本金500万元及利息、罚息、复利[计至2016年10月15日利息（含罚息）497583.33元、利息复利3915.56元；自2016年10月16日起至清偿之日止，以实欠借款本金为基数，按罚息利率（年利率12.6%）计付罚息，对未能按约支付的利息按罚息利率计付复利]。四、原告兴业银行股份有限公司中山分行对被告何瑞燕、赵小冰名下位于中山市五桂山的土地使用权折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，但原告兴业银行中山分行优先受偿的本案债权及（2016）粤2071民初5353号民事调解书确定的对中山市大涌镇华鑫源家具厂的债权的总和不超过1500万元。五、原告兴业银行股份有限公司中山分行对被告程松华名下位于中山市西区的房地产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，但原告兴业银行中山分行优先受偿的本案债权及（2016）粤2071民初5353号民事调解书确定的对中山市大涌镇华鑫源家具厂的债权的总和不超过1500万元。六、被告赵小冰在最高本金限额500万元内对被告中山市大涌镇大华丰木业经营部的上述债务承担连带清偿责任。七、被告方玉颖、中山市大涌镇华鑫源家具厂、程锦华、程松华对被告中山市大涌镇大华丰木业经营部的上述债务承担连带清偿责任。八、被告中山市大涌镇华鑫源家具厂、程锦华、程松华、何瑞燕、赵小冰、陈坚强、邓方承担担保责任后，有权向被告中山市大涌镇大华丰木业经营部追偿。九、驳回原告兴业银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费82598元，诉讼保全费5000元，合计87598元（原告兴业银行股份有限公司中山分行已预交），由原告兴业银行股份有限公司中山分行负担98元，由被告中山市大涌镇大华丰木业经营部、方玉颖、中山市大涌镇华鑫源家具厂、程锦华、程松华、何瑞燕、赵小冰、陈坚强、邓方负担87500元并于本判决生效之日起七日内返还原告兴业银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  谢 灏审 判 员  黄小玲人民陪审员  郭泳欣二〇一六年十一月二十九日书 记 员  罗倩婷李小穆