广东省梅州市梅县区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1403民初1042号原告梅县农村信用合作联社大坪信用社，地址：梅州市梅县区。负责人古志宁，系该社主任。委托代理人杨正茂，系广东客都律师事务所律师。委托代理人王瑞宏，系该社资产保全部副经理。被告熊海涛，男，汉族，1994年1月21日生，原住梅州市梅县区，现下落不明。被告熊旺均，男，汉族，1976年7月14日生，原住梅州市梅县区，现下落不明。被告李秋红，女，1978年3月8日生，原住梅州市梅县区，现下落不明。原告梅县农村信用合作联社大坪信用社诉被告熊海涛、熊旺均、李秋红金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月22日受理后，依法组成合议庭，于2016年11月8日公开开庭进行了审理。原告梅县农村信用合作联社大坪信用社的委托代理人杨正茂、王瑞宏到庭参加诉讼，被告熊海涛、熊旺均、李秋红因下落不明，经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，期满后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告梅县农村信用合作联社大坪信用社诉称，2013年2月1日，梅县农村信用合作联社大坪信用社与被告签订《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》、《抵押担保合同》，原告于2013年2月5日向被告熊海涛向发放个人自助循环贷款30万元，期限2年，利率10.455%，按月交息。被告熊旺均、李秋红提供位于梅县西阳镇移民新村142【房地产权证号：粤房地权证梅县字第××号】的房地产作为抵押并依法办理了抵押登记手续。被告熊海涛借款后未按《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》的约定进行按月交息，利息交至2015年1月20日，至2016年7月8日结欠本金30万元，结欠利息67755.32元。被告经原告催告仍无改进，其行为违反了《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》的约定和诚实信用原则。为维护原告合法金融债权，现依《合同法》等法律规定和《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》的约定诉请人民法院依法裁判，诉讼请求如下：1、判令被告熊海涛归还借款本金30万元，利息67755.32元（本息合计367755.32元，此利息计至2016年7月8日，2016年7月9日至还清本金止利息按合同约定另计）；2、判令原告对抵押物享有优先受偿权；3、本案诉讼费由被告承担。被告熊海涛、熊旺均、李秋红未到庭参加诉讼，未作答辩，亦未提供证据。经审理查明，被告熊旺均与李秋红是夫妻关系，被告熊旺均与李秋红是被告熊海涛的父母。2013年2月1日，被告熊海涛作为借款人为获得原告的贷款，向梅县农村信用合作联社大坪信用社提交了由一份由被告熊旺均、李秋红作为声明人签名的《抵押声明书》。《抵押声明书》载明：本人声明自愿将位于梅县西阳镇移民新村142一栋三层住宅楼（房产证号为：粤房地权证梅州市字第××号，土地使用证号为：梅府国用（2012）第6041号）作为熊海涛向梅县农村信用合作联社借款30万元的抵押担保物，并委托梅县农村信用合作联社大坪信用社向梅县住建局申请办理他权登记、领他项权利证、房地产权证、国有土地使用证，直至贷款到期本息还清为止。如果借款人到期无力或无意偿还，债权人有权处理上述财产，以偿还借款本息及实现债权、抵押权的费用。梅县农村信用合作联社大坪信用社经审查后，同意向被告熊海涛发放贷款。2013年2月1日，梅县农村信用合作联社大坪信用社与被告熊海涛签订《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》，合同中约定借款人向贷款人借款30万元整，借款期限为2013年2月1日至2015年2月1日；借款类型为新增借款；借款用途为购二手店铺；贷款利率为年利率10.455%；借款借据中注明还款计划为：按月结息，每月的20日为结息日，到期结清贷款本息。如借款人提前归还本金，应首先偿清拖欠利息（如有），再归还本金及本金所产生的当期利息，即采用利随本清还款方式。该合同的担保方式为最高额抵押。被告熊海涛在借款人签字栏中签名进行了确认，被告熊旺均、李秋红在抵押人签字栏中签名进行了确认。同日，梅县农村信用合作联社大坪信用社与被告熊旺均、李秋红签订《抵押担保合同》，合同中约定抵押人熊旺均、李秋红为借款人熊海涛与梅县农村信用合作联社编号为10×××52号的签订的《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》项下的债务提供抵押担保。抵押物为梅县西阳镇移民新村142的房产（房产证号为：粤房地权证梅州市字第××号，土地使用证号为：梅府国用（2012）第6041号）抵押物价值为人民币667000元，抵押物的最终价值以抵押实现时实际处理抵押物的净收入为准。被告熊旺均、李秋红在抵押人签字栏中签名进行了确认。该抵押担保合同的第二条约定：担保范围包括主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权所发生的一切费用包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；第六条第一项约定：抵押权的存续期间自本合同签订之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止；第十条第一项约定：出现下列任何一种情况时，抵押权人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物并以所得价款优先受偿：（1）债务人未按时足额偿还债务或违反主合同约定。2013年2月4日，原告对被告熊旺均、李秋红提供抵押担保的房产在梅县住房和城乡建设局办理了他项权抵押登记（粤房地他项权证梅县字第2220124951号）。上述合同签订后，原告按照合同约定向被告熊海涛发放借款30万元。被告借款后未按《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》的约定进行按月交息，利息交至2015年1月20日，至2016年7月8日，被告熊海涛共欠本金300000元，结欠利息67755.32元。原告经催收未果遂诉至本院，提出上述诉讼请求。三被告经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，期满后未到庭参加诉讼，未作答辩亦未提交证据。以上事实，有经过质证的原告提交的《身份证》复印件、《结婚证》复印件、《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》复印件、《抵押担保合同》复印件、《抵押声明书》复印件、《房地产证书》复印件、《他项权利证书》复印件、《贷款出账通知书》复印件、《贷款明细》和当事人陈述等证据证明，本院予以确认。本院认为，原、被告签订的《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》、《抵押担保合同》是双方自愿签订的，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，本院予以确认，双方均应按合同约定履行。被告熊海涛未按照合同约定履行还款义务已构成违约，应承担违约责任。被告熊旺均、李秋红在《抵押担保合同》、《抵押声明书》中均有签名，自愿将位于梅县西阳镇移民新村142住宅楼的房地产权（房产证号为：粤房地权证梅州市字第××号，土地使用证号为：梅府国用（2012）第6041号）作为借款抵押，并就该房产办理了抵押登记手续，抵押合法有效，现原告请求对被告熊旺均、李秋红提供的抵押物享有优先受偿权，合理合法，应予以支持。至于利息的计算，在《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》中已有明确约定，原告的请求并未违反法律法规的规定，本院予以支持。被告熊海涛、熊旺均、李秋红经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，期满后未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证权利，依法应作缺席判决。为此，本院依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告熊海涛应归还借款本金30万元及利息67755.32元（利息计至2016年7月8日，2016年7月9日起至还清借款本金止的利息按合同约定计算）给原告梅县农村信用合作联社大坪信用社，限于本判决生效之日起5日内付清。二、原告梅县农村信用合作联社大坪信用社对位于梅县西阳镇移民新村142住宅楼的房地产权（房产证号为：粤房地权证梅州市字第××号，土地使用证号为：梅府国用（2012）第6041号）享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6822元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于梅州市中级人民法院。审 判 长  郭小征审 判 员  张榆培人民陪审员  黎鼎军二〇一六年十一月九日书 记 员  廖裕媛