广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0604民初10652号原告佛山农村商业银行股份有限公司，住所地：佛山市禅城区华远东路5号，统一社会信用代码：914406007993402916。法定代表人：李川。委托诉讼代理人王凌凯，广东盈安律师事务所律师。委托诉讼代理人肖彩娥，广东盈安律师事务所律师。被告潘笑银，女，1963年5月7日出生，汉族，住广东省佛山市南海区。委托诉讼代理人梁振云，系其配偶。被告梁振云，男，1964年8月25日出生，汉族，住广东省佛山市南海区。原告佛山农村商业银行股份有限公司诉被告潘笑银、潘振云金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月30日立案受理后，适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的诉讼代理人、被告梁振云本人并作为被告潘笑银的诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令潘笑银立即向原告偿还借款本息及律师费共计人民币193968.73元，其中：借款本金104699.36元；暂计至2016年8月31日的利息、罚息、复利共计85769.37元；律师费3500元。2、判令梁振云对上述第1项债务承担连带清偿责任。3、本案诉讼费、财产保全费由二名被告承担。事实和理由：2013年11月7日，原告与潘笑银签订一份编号为佛农商0614流借字2013年第11003号的《流动资金借款合同》，约定：贷款人同意自2013年11月7日起至2015年11月6日止，在最高借款本金额度人民币30万元内向借款人发放贷款，借款利率为浮动利率，基准利率上浮150%，按月计息，逾期罚息利率为贷款执行利率水平上加收50%，此外，合同还约定按相应罚息利率计收复利至本息清偿完毕为止。借款人按分期还款计划偿还借款本金，贷款具体发放和还款的金额、用途及期限在借款借据中约定。若借款人不按合同约定履行偿还借款等义务构成违约的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前偿还合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息、费用。贷款人为实现债权和担保权而发生的包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费用、案件调查费、执行费、评估费、拍卖费等一切费用由借款人承担。同日，原告与梁振云签订编号为佛农商0614高保字2013年第11003号的《最高额保证担保合同》，约定梁振云为潘笑银的借款债务提供不可撤销的连带责任保证担保，保证期间为主合同债务人履行债务期限届满之日起贰年，保证范围为“主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、罚息和复利等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费及其他费用）”。2013年11月7日，原告与潘笑银签订一份《分期还款协议》，约定借款本金额度为300000元，分11期偿还，还款日期自2014年1月6日至2014年11月6日。上述合同及协议签订后，原告依约于2013年11月7日向潘笑银发放贷款，双方并在借款借据中确认借款金额为30万元，借款年利率15%，借款期限自2013年11月7日至2014年11月6日，借款用途为购货。然而上述借款的还款期届满，潘笑银仅偿还了部分款项，后拒绝偿还剩余借款本息债务，虽经原告多次催收，至今仍未偿还所欠债务。而梁振云作为连带责任保证人，在保证期间内应当对潘笑银的借款本息债务承担连带清偿责任，但经原告多次催收，梁振云均拒绝履行其相应的担保责任。综上，二被告的行为均已构成违约，严重损害了原告的合法权益。诉讼中，原告明确：诉请1变更为判令潘笑银立即向原告偿还借款本息及律师费共计人民币190172.35元，其中：借款本金94699.36元；暂计至2016年10月23日的利息、罚息、复利共计91972.99元（其中利息2316.67元，罚息68613.33元，复利21042.98元）；律师费3500元。复利计算基数为到期应付利息，按逾期罚息利率计算，即在原利率基础上上浮50%，逾期后的罚息也计收复利，计算周期从2014年10月7日计算至起诉时止，具体以原告利息计算系统为准。两被告辩称：借款属实，对借款本金无异议，希望法院依法调整利息、罚息及复利。本案被告均未提交证据材料。原告围绕其诉讼请求依法提交了证据。经审查，本院对原告起诉的事实予以确认。另查明一：最高额保证合同约定，担保的最高本金余额为30万元，保证范围包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、罚息和复利等）、违约金、债权人为实现债权及担保权而支出的律师费等。另查明二：原告与本案代理律师事务所签订《民事委托代理合同》，约定为风险收费，前期律师费3500元已开具律师费发票。庭后原告提交的逾期未还款查询计算表显示：计至2016年10月21日，被告尚欠本金94699.36元，利息2316.67元、罚息66012.03元、复利（应收利息罚息）2419.4元、其他复利20875.53元。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。案涉主从合同均不存在无效情形,受法律保护,合同双方要严格依约履行。一、借款合同违约责任原告已依约向借款人潘笑银发放了贷款，但借款人未依约履行到期还款义务，构成违约，应承担还本付息等违约责任。逾期未付，应计罚息、复利。关于罚息、复利。合同法第二百零七条规定，未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》[银发（2003）251号]第三条的规定，逾期贷款罚息利率为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%～50%。本案中，双方约定的罚息利率明确，不违反法律规定，借款人应按合同约定向原告支付罚息。另根据中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十条、第二十一条及《关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）第三条的规定，对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利，故复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。原告同时主张逾期利息及复利，该二者为违约惩罚措施，实为违约金，因被告对罚息、复利有异议，根据合同法第一百一十四条的规定，应审查罚息及复利是否过分高于造成的损失。本案借款到期后对本金计收罚息已经足以弥补借款人逾期归还贷款本金给原告造成的损失，如再收复利，无疑过高，应予调整，具体调整为只计罚息，不再计复利。因此，对原告主张的复利中应收利息的罚息，本院予以支持，对其他复利及此后的复利，本院不予支持。关于律师费请求。因约定为风险收费，款项尚未收回,该律师费支付的条件尚未成就，不应予以支持。但对前期律师费3500元，因有约定并已开具发票，本院予以支持。二、担保责任被告梁振云作为连带保证人与原告签订了最高额保证合同，担保责任范围为最高本金余额30万元及利息、罚息、复利、诉讼费等，应在该额度内共同对本案借款负连带保证责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告潘笑银在本判决发生法律效力之日起十日向原告佛山农村商业银行股份有限公司偿还借款本金94699.36元及利息、罚息、复利（计至2016年10月21日为利息2316.67元、罚息66012.03元、复利2419.4元，此后按22.5%计罚息至实际清偿之日止）；二、被告潘笑银在本判决发生法律效力之日起十日向原告支付律师费3500元；三、被告梁振云就上述第一、二项判项所确定的债务共同在最高本金30万元及利息、罚息、复利、律师费等范围内承担连带清偿责任；四、驳回原告的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2090元，财产保全费1490元，合共3580元，由原告负担385元，由各被告负担3195元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  黎秋华二〇一六年十一月七日书记员  陈美娜