江苏省射阳县人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0924民初4514号原告：中国农业银行股份有限公司射阳县支行，住所地江苏省射阳县城人民路160号。负责人：颜欢，该支行行长。委托诉讼代理人：孙德明，该支行客户经理。被告：崔雪。原告中国农业银行股份有限公司射阳县支行（以下简称射阳农行）与被告崔雪金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月1日立案后，适用普通程序，于2016年11月30日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人孙德明到庭参加诉讼，被告崔雪经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。射阳农行向本院提出诉讼请求：1.判令崔雪归还原告个人商用房按揭贷款本金48044.61元和利息（截至2016年6月13日止的利息、罚息和复利，计2247.37元；自2016年6月14日起至偿清之日止，以本金48044.61元为基数，按每年1月1日中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮15%支付利息，以每月未归还本金为基数，按每年1月1日中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮15%的1.5倍支付罚息，以每月未归还利息为基数，按每年1月1日中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮15%的1.5倍支付复利）。2.判令原告对被告所有的坐落于射阳县城苏农汇丰市场15幢420号房屋拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。事实和理由：2013年1月，被告崔雪在我行申请商用房按揭贷款6万元，并以其所有的坐落于射阳县城苏农汇丰市场15幢420号房屋提供抵押担保。我行于2013年1月14日向崔雪发放贷款6万元,期限10年。借款后，崔雪按约还款至2015年9月，剩余借款本息未能按约定归还，我行于2016年1月20日，根据合同约定，书面通知崔雪贷款提前到期。因崔雪未能依约还款，故诉至法院，请求判如所请。被告崔雪未作答辩，亦未提供证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。射阳农行提交的借据均具有真实性、合法性，与本案具有关联性，对案件事实具有证明力，本院予以采信。本院经审理可以确认如下事实：2012年12月27日，射阳农行（合同称贷款人、抵押权人）与崔雪（合同称借款人、抵押人）签订了《个人购房担保借款合同》1份，主要内容为：借款金额6万元，借款用途购买盐城市射阳县幸福大道南侧、后羿路南侧苏农汇丰市场小区15幢420号房屋，借期120个月，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档人民币贷款基准利率为基础上浮百分之壹拾伍后确定。借款期间遇到中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后1月日起调整。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行驶担保权。借款人未按约定归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起，在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务或贷款人按照本合同约定提前收回全部或部分借款，贷款人有权依法以抵押物折价、拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。该合同下方借款人处有崔雪签名，贷款人处有射阳农行信贷合同专用章和负责人颜欢章印，抵押人处有崔雪签名捺印。合同签订后，原告于2013年1月14日向被告崔雪提供借款本金6万元，合同所涉抵押房产已于2014年8月28日依法办理抵押登记，他项权证号为射房他证县城字第201428**号。自2015年9月14日后被告崔雪未能按约履行还款义务，原告于2016年1月20日向被告崔雪发放《贷款提前到期通知书》，依据双方合同约定，宣布贷款于2016年1月20日提前到期，后被告仍未还款，原告于2016年7月1日诉至本院。本院认为，射阳农行与崔雪之间的金融借款合同及抵押担保合同，均不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。合同签订后，原告已经按合同约定履行了提供贷款义务，被告崔雪未按约还款，构成违约，原告有权要求其按合同约定承担还本付息的民事责任，原告诉请要求被告还款，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告自愿以其房屋为该借款提供抵押担保，并已依法办理抵押登记，抵押权依法设立。原告依约有权对贷款抵押物享有优先受偿权。综上，对原告要求被告崔雪归还原告个人商用房按揭贷款本金48044.61元和利息（截至2016年6月13日止的利息、罚息和复利计2247.37元；自2016年6月14日起至偿清之日止，以本金48044.61元为基数，按每年1月1日中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮15%支付利息，以每月未归还本金为基数，按每年1月1日中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮15%的1.5倍支付罚息，以每月未归还利息为基数，按每年1月1日中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮15%的1.5倍支付复利）；原告要求对被告所有的坐落于射阳县城苏农汇丰市场15幢420号房屋拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求,本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第二百零二条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告崔雪应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司射阳县支行支付原告个人商用房按揭贷款本金48044.61元，及截至2016年6月13日止的利息、罚息和复利，计2247.37元；自2016年6月14日起至实际给付之日止，以本金48044.61元为基数，按每年1月1日中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮15%支付利息，以每月未归还本金为基数，按每年1月1日中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮15%的1.5倍计算罚息，以每月未归还利息为基数，按每年1月1日中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮15%的1.5倍支付复利；二、原告中国农业银行股份有限公司射阳县支行对被告崔雪所有的坐落于射阳县城苏农汇丰市场15幢420号（他项权证号为射房他证县城字第201428**号）房屋折价、拍卖、变卖的价款在抵押担保债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1058元，公告费600元，合计1658元，由被告崔雪负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院(户名：盐城市财政局非税收入汇缴专户，开户行：盐城市农行中汇支行，帐号：40×××21)预交上诉案件受理费。审 判 长  周子荣代理审判员  陈思聪人民陪审员  李宏连二〇一六年十一月三十日书 记 员  侍海阳附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第二百零二条抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。3.《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指抵押债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。4．《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。