重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0106民初12113号原告：中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区小新街33号，统一社会信用代码91500106903071248F。代表人：刘宏，中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。委托诉讼代理人：牟彬，重庆铭友律师事务所律师。委托诉讼代理人：廖洋，重庆铭友律师事务所律师。被告：秦丽娟，女，1986年6月13日出生，汉族，住广西桂林市叠彩区。被告：重庆恒大鑫泉置业有限公司，住所地重庆市渝北区金山大道1号附1号第四层，统一社会信用代码91500000068294412Q。法定代表人：熊敏，重庆恒大鑫泉置业有限公司董事长。委托诉讼代理人：黄金炤，男，重庆恒大鑫泉置业有限公司员工。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行与被告秦丽娟、重庆恒大鑫泉置业有限公司借款合同纠纷一案，本院于2016年8月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的委托诉讼代理人牟彬，被告重庆恒大鑫泉置业有限公司的委托诉讼代理人黄金炤到庭参加诉讼。被告秦丽娟经本院传票传唤无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行向本院提出诉讼请求：1.第一被告清偿原告借款本金414139.88元及利息、罚息和复利（截止2016年6月20日，该借款利息为6772.46元，复利为14.16元，罚息为7.74元；从2016年6月21日起至清偿之日止，以借款本金414139.88元为基数，按《个人购房担保借款合同》约定的罚息利率计收罚息；对未能按时支付的利息，按《个人购房担保借款合同》约定的罚息利率计收复利），利随本清；2.原告对第一被告所有的位于重庆市北部新区房屋享有抵押权和优先受偿权；3.第一被告承担原告为本案支付的律师代理费16837元；4.第二被告对上述第1项、第3项诉讼请求所述债务承担共同清偿责任。事实及理由：2014年8月14日被告一与原告签订《个人购房担保借款合同》，约定原告向被告一提供贷款428000元用于购房，贷款期限240个月，贷款利率为借款发放日的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮15%，且为浮动利率；对未能按时偿还的本金根据实际逾期天数按贷款利率加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，根据实际逾期天数，按罚息利率计收复利。2014年8月22日，被告一、二与原告签订重庆市预购商品房抵押贷款合同，约定被告一以其所有的位于重庆市北部新区的房屋为上述贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押预告登记。抵押担保的范围包括上述主合同而产生的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、实现债权的费用，且被告二为上述贷款向原告保证担保。合同签订后，原告按约向被告发放贷款428000元，但被告自2016年2月20日起未按约还本付息，原告多次催收未果，产生律师费16837元，遂向法院提起诉讼。审理中，原告要求变更诉讼请求第4条中共同清偿责任为连带清偿责任。被告秦丽娟未作答辩。被告重庆恒大鑫泉置业有限公司辩称：第一、本案采用的担保是抵押形式而非阶段性担保＋抵押，本被告不应承担连带担保责任。第二、本被告此前未收到宣布借款本金提前到期的通知，扩大的损失不应该由本被告承担。第三、涉案房屋尚未达到交付时间，不具备办证条件，也不具备行使优先受偿权的条件。请求驳回原告针对本被告的诉讼请求。原告围绕诉讼请求依法提交了《个人购房担保借款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、《同意房产抵押承诺书》、《重庆市土地房屋预告登记证明》、借款凭证、中国农业银行应还未还清单、《委托代理协议》、律师费发票、进账单等证据，本院进行审查后，对事实认定如下：2014年8月14日，原告（贷款人、抵押权人）与被告秦丽娟（借款人、抵押人）、被告重庆恒大鑫泉置业有限公司（保证人）签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，合同约定被告秦丽娟向原告借款428000元用于购买坐落于重庆市北部新区的房屋；借款期限240个月，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础上浮15%，且适用浮动利率；还款方式为等额本息还款法。合同第9.1.1条约定，保证的方式为连带责任保证。合同第9.1.2条约定，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及贷款人实现债权的一切费用。第9.2.7.1条约定，出现下列情形之一时，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价、或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。(2)贷款人按照法律规定或本合同约定提前收回全部或部分借款。第11.1条约定，借款人未按照双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。第11.3条约定，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。第11.4条约定，发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款等。（2）借款人未按约定按期足额偿还借款。第11.8条约定，因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。第二部分特别条款第三十一条约定借款采用抵押的担保方式。第三十三条约定抵押人应协助配合贷款人自合同签订之日起90日内办妥抵押预告登记，自房屋满足借款人与售房人约定交付条件之日起180日内办妥房地产权属证书，自房地产权属证书办妥之日起一个月内向房地产登记管理机构申请办理抵押登记。第三十五条阶段性保证人自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。同日，原告（甲方、贷款方，抵押权人）与被告秦丽娟（乙方、借款方，抵押人）、被告重庆恒大鑫泉置业有限公司（丙方、担保方，开发商）签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定贷款金额428000元；甲方将上述贷款金额全数以乙方购房款名义交存丙方的银行存款账户上；贷款期限从2014年8月14日至2034年8月13日；抵押物为坐落于重庆市北部新区房屋；在领取《房屋所有权证》之前，如乙方不按期清偿债务，丙方保证代乙方履行该项义务，若丙方履行该项义务后，丙方可按有关规定处分抵押物；乙方到期不清偿债务，丙方又未履行代乙方还款义务时，甲方有向丙方追偿乙方所欠全部债务的权利并可申请处分抵押物。2014年5月27日，被告秦丽娟（抵押人）向原告出具《同意房产抵押承诺书》，承诺以其购买的重庆市北部新区恒康路9号1幢31-6房屋为被告秦丽娟向原告的借款所产生的债务提供抵押担保。2014年8月22日，原告与被告秦丽娟到相关部门办理了预购商品房抵押权预告登记。2014年9月19日，原告按约向被告秦丽娟发放贷款428000元，但被告秦丽娟从2016年2月起未按约偿还借款本息，截止2016年6月20日，被告累计拖欠原告借款本金5365.60元、利息8697.08元、复利128.34元、罚息77.75元，原告催收未果遂向本院提起诉讼，要求剩余本金提前到期，并要求判如所请，同时为实现债权产生律师费16837元。审理中，被告重庆恒大鑫泉置业有限公司以合同约定的担保方式是抵押形式其不应承担连带担保责任等为由请求驳回原告针对其的诉讼请求。被告秦丽娟经本院传票传唤无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席进行了审理。本院认为，原告与被告秦丽娟、重庆恒大鑫泉置业有限公司在平等、自愿的基础上签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》是双方真实意思的表示，且符合法律规定，双方应自觉遵守并履行。原告在合同签订后按约向被告秦丽娟发放了贷款，但被告秦丽娟却未按约偿付贷款本息，属于违约，原告有权要求宣布剩余贷款提前到期并有权要求被告偿还全部贷款本息。被告秦丽娟截止2016年6月20日累计拖欠原告的利息8697.08元、复利128.34元、罚息77.75元，但原告仅主张截止2016年6月20日的借款利息6772.46元、复利14.16元、罚息7.74元，本院予以支持。《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》特别条款中虽然约定合同项下借款的担保方式为抵押担保，但合同主文及《重庆市预购商品房抵押贷款合同》中均载明被告重庆恒大鑫泉置业有限公司为保证人，并明确约定了保证人的责任及担保的范围。再则，即使合同中对保证人的责任约定不明确，根据《中华人民共和国担保法》第十九条的规定，被告重庆恒大鑫泉置业有限公司亦应按照连带责任保证承担保证责任，故被告重庆恒大鑫泉置业有限公司提出的不应承担保证责任的抗辩理由不能成立，被告重庆恒大鑫泉置业有限公司理应对被告秦丽娟应付原告的本金、利息、罚息、复利及其他实现债权的费用承担连带清偿责任。目前借款人秦丽娟尚未取得房地产权利证书，其提供抵押的房产并未依法办理抵押登记，故原告要求对被告秦丽娟提供抵押的房屋享有抵押权和优先受偿权的诉讼请求本院不予支持。被告秦丽娟经本院传票传唤拒不到庭应诉，本院依法可以缺席裁判。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告秦丽娟偿付原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行借款本金414139.88元及截止2016年6月20日的利息6772.46元、复利14.16元、罚息7.74元，并从2016年6月21日起至本息付清之日止，以414139.88元为基数，按照《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》约定的罚息利率计算支付罚息；对应还未还的利息按《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》约定计算支付复利。上述款项限被告秦丽娟于本判决发生法律效力后立即支付原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行。二、被告秦丽娟于本判决发生法律效力后立即支付原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行律师代理费16837元。三、被告重庆恒大鑫泉置业有限公司对本判决第一、二条确定的被告秦丽娟的债务承担连带清偿责任。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7866元，减半收取计3933元（原告已预交），由被告秦丽娟负担，并限于本判决发生法律效力后立即迳付原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行。被告重庆恒大鑫泉置业有限公司承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  胡宇音二〇一六年十一月一日书记员  郑 丽