上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2015）浦民一(民)初字第39435号原告廖金凤，女，1976年1月13日生，汉族，户籍地安徽省，现住上海市松江区。委托代理人赖小俊，上海嘉钰律师事务所律师。委托代理人陆俊炜，上海嘉钰律师事务所律师。被告钱耀华，男，1976年12月19日生，汉族，户籍地上海市浦东新区。被告尤国卿，男，1990年8月29日生，汉族，户籍地上海市静安区。被告任文伟，男，1988年1月5日生，汉族，住上海市宝山区。委托代理人任盘荣(系被告任文伟的父亲)，住上海市宝山区。委托代理人周俊辉，上海市现代律师事务所律师。原告廖金凤与被告钱耀华、尤国卿、任文伟民间借贷纠纷一案，本院于2015年10月26日立案受理后，先依法适用简易程序审理，后因无法向被告钱耀华、尤国卿送达，转为适用普通程序，组成合议庭，于2016年8月15日公开开庭进行了审理。原告廖金凤的委托代理人赖小俊，被告任文伟的委托代理人任盘荣、周俊辉到庭参加诉讼。被告钱耀华、尤国卿经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告廖金凤向本院起诉要求：1、判令被告钱耀华归还人民币(以下币种同)65万元借款本金；2、判令被告钱耀华按照月利率1.86%支付自2014年9月24日起至判决生效日止的借款利息，并按照每日万分之五支付借款本金自2014年11月24日起至判决生效日止的违约金；3、被告尤国卿、任文伟对上述债务的本金、利息及违约金承担连带清偿责任。事实和理由：被告钱耀华于2014年9月24日向原告借款65万元，约定借款月利率为4%，如逾期归还的，除承担同期银行贷款利息四倍的逾期利息外，并承担借款金额千分之五的违约金。被告尤国卿和任文伟出具了担保书，为该笔借款承担还款连带责任。原告在被告签订借款协议和担保书后，于当日通过银行转账，将款项分两笔打入钱耀华的中国工商银行账户，随后钱耀华出具了收条确认。借款到期后，钱耀华未按约归还任何借款和利息，原告向被告多次催要未果。被告钱耀华、尤国卿未陈述答辩意见。被告任文伟辩称，不同意承担连带责任。尤国卿向原告提供了车辆作为抵押担保，根据规定应该在抵押物权范围以外追溯担保人任文伟的权利。如果原告放弃行使抵押权，则无权要求任文伟承担保证责任。原告起诉距离借款期限届满之日已逾六个月，超过保证期间，任文伟不应承担保证责任。担保书上的任文伟的手印不是本人所按。合同约定月利率4%，超过规定，无效。逾期利息和违约金的总额不能超过规定的标准。原告收到的还款应予扣除。经审理查明，2014年9月24日，原告作为出借人(甲方)，被告钱耀华作为承借人(乙方)签订私人借款协议一份，约定借款金额65万元，期限自2014年9月24日至2014年11月23日(按实际收到借款日起算)，借款月利率为4%(每月付息26,000元)；乙方自愿把第三人车产(使用权人尤国卿)车牌浙C9XXXX机动车押车于指定地点，借款逾期一个月，甲方有权处置该车产，乙方如未按协议归还借款，乙方应向甲方收取逾期利息(按银行同期贷款利率的四倍计算，按天计息)，并承担违约金(借款金额的千分之五，按天计息)。两被告签订了担保书一份，主要内容为，尤国卿、任文伟自愿为钱耀华担保，向廖金凤借款65万元，如到期钱耀华未如期归还此笔借款，本人愿将一辆玛莎GTS跑车，车牌号(浙C9XXXX)的使用权作为抵押，并承担还款连带责任。尤国卿和任文伟以连带担保人的身份签名。当日，原告转账给钱耀华65万元，钱耀华出具了收条。原告称钱耀华支付了第一、二个月的利息，每月26,000元。借款到期后，原告向三被告口头催款未果。审理中，原告本人未到庭。原告的代理人称，原告本人是做车辆销售、维修的，车辆抵押未办理，只是押了车，放在原告的场地内，后来车辆被尤国卿私自开走了，尤国卿有两把钥匙。任文伟称，尤国卿带钱耀华来借款，本人介绍他们向小贷公司(即原告)借款，尤国卿说其有车辆可以抵押，本人只是介绍他们借款，陪同钱耀华、尤国卿去松江办理借款，当天将车辆开去放在原告处，没有带车辆的材料，也没有办理抵押手续，钱耀华还不出钱之后，小贷公司打过本人的电话，本人没有接，当时本人的想法把车卖了就可以了，叫钱耀华卖车还钱，钱耀华说会处理。原告则在本院向其电话核实情况时称当天被告没有开车过来。原告的代理人称其所陈述的情况是原告本人向其介绍的，可能是代理人理解错误。以上事实，有原告提供的私人借款协议、收条、转账的中国农业银行明细、担保书及原告和任文伟的陈述等证据证明。本院认为，本案的争议焦点在于：一、原告要求任文伟承担保证责任是否已过保证期间，二、如未过保证期间，任文伟是否应当承担保证责任，三、本案的利息、逾期利息和违约金如何计算。一、关于是否过保证期间的问题。任文伟自认在钱耀华还不出款后，原告方打电话催过款，尽管其称没有接电话，但可确定原告向任文伟催讨过。尤国卿和任文伟均是担保人，且从合同上来看，尤国卿还是车辆的抵押人(实质上是出质人)，更有理由相信原告会向尤国卿催款，尤国卿未到庭抗辩，应当认定原告在保证期间内向被告催过款，本案的保证期间未过，尤国卿和任文伟应当承担保证责任。二、关于任文伟是否应当承担保证责任的问题。任文伟称其未在担保书上按手印，但认可其签名，虽手印非其本人所按，也不影响其担保人身份的认定。根据规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物的情形，债权人应当按照约定实现债权，没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人先就该物的担保实现债权，第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。本案中，车辆没有办理抵押登记手续，如果车辆确实是押在原告处，则是质押。任文伟在担保书上以连带保证人的身份签名，该担保书没有约定担保顺序，而是明确尤国卿、任文伟两人承担连带还款责任，两人之间成立连带共同保证责任。借款协议和担保书均写明车辆不是钱耀华本人的，而是尤国卿的，根据前述规定，即使车辆质押在原告处，原告也可以选择要求保证人承担保证责任。因此，原告要求尤国卿和任文伟承担保证责任并不以其行使担保物权为前提，而是可以要求尤国卿和任文伟承担全部保证责任。尤国卿和任文伟承担责任后，可向钱耀华追偿。三、关于原告主张的违约金和利息。根据规定，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。既约定了逾期利率，又约定了违约金或其他费用，出借人可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，不予支持。原、被告约定的月利率达4%，年利率合计48%，超过了36%，超过部分的利息约定无效。钱耀华向原告支付了两个月的利息合计52,000元，超过36%的部分计13,000元无效，应视作归还本金。原、被告既约定了逾期利息又约定了违约金，原告现主张的逾期利息和违约金之和虽未超过约定之数，但超过了年利率24%，超过部分不予支持，确定两者之和按年利率24%计算。综上，被告钱耀华未按期归还原告借款，现原告要求归还，应予支持。原告与钱耀华约定的利息超过年利率36%，超过部分无效，超过的13,000元应抵作本金，故被告应归还本金637,000元。原告主张的逾期利息和违约金之和虽在约定的范围内，但超过规定的年利率24%，应按年利率24%计算，对超过部分不予支持。尤国卿和任文伟对钱耀华的上述债务承担共同保证责任，负有连带清偿责任，在清偿后，就其清偿的部分可按规定向钱耀华追偿。钱耀华经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，尤国卿经本院公告送达传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，由此产生的不利后果应自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告钱耀华于本判决生效之日起十五日内归还原告廖金凤借款637,000元；二、被告钱耀华于本判决生效之日起十五日内归还原告廖金凤借款637,000元的逾期利息和违约金，按年利率24%自2014年11月24日起计至本判决生效之日止；三、被告尤国卿、任文伟对本判决第一项、第二项承担连带清偿责任；四、被告尤国卿、任文伟在向原告廖金凤承担本判决第一项、第二项的连带清偿责任后，可向被告钱耀华追偿。负有金钱给付义务的当事人，如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12,856.45元，由被告钱耀华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审 判 长  李桔英人民陪审员  陶义才人民陪审员  张惠芳二〇一六年十一月七日书 记 员  余晨曦附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。三、《中华人民共和国担保法》第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。第二十条一般保证和连带责任保证的保证人享有债务人的抗辩权。债务人放弃对债务的抗辩权的，保证人仍有权抗辩。抗辩权是指债权人行使债权时，债务人根据法定事由，对抗债权人行使请求权的权利。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。四、《最高人民法院关于适用%26lt;中华人民共和国担保法%26gt;若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。五、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。