山东省成武县人民法院 民 事 判 决 书 （2015）成商初字第1840号 原告山东成武农村商业银行股份有限公司。住所地：成武县永昌路69号。统一社会信用代码：9137170070614978X6。 法定代表人刘艳，董事长。 委托诉讼代理人单熙，该公司员工。 委托诉讼代理人王忠成，该公司法律顾问。 被告蒯金广，男，1971年11月5日出生，汉族，农民，住成武县。 被告张桂华，女，1969年11月24日出生，汉族，农民，住成武县。 被告蒯文纪，男，1939年7月3日出生，汉族，农民，住成武县。 委托诉讼代理人陈会领，山东文亭扶正律师事务所律师。 被告李桂英，女，1939年9月24日出生，汉族，农民，住成武县。 委托诉讼代理人陈会领，山东文亭扶正律师事务所律师。 原告山东成武农村商业银行股份有限公司与被告蒯金广、张桂华、蒯文纪、李桂英金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告山东成武农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人单熙、王忠成，被告蒯金广、张桂华及被告蒯文纪、李桂英的委托诉讼代理人陈会领到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告山东成武农村商业银行股份有限公司诉称，我行和被告蒯金广于2014年9月30日签订了借款2750000元的借款合同，到期日为2016年9月15日，用途收购小麦。根据借款合同第八条违约责任，借款人违约，贷款人有权提前收回贷款，被告蒯金广未按合同约定及时足额支付贷款利息。被告张桂华系借款人配偶，签订了共同偿还责任承诺书；承诺当借款人不按期偿还借款本息时，对该笔借款本息及相关费用承担连带清偿责任。被告蒯文纪、李桂英签订了抵押承诺书，承诺当借款人不按期偿还借款本息时愿将房产变现，对该笔借款本息及相关费用承担连带清偿责任。请求1、判令被告蒯金广偿还借款2750000元本金及利息。2、判令原告对抵押物成房他证成武字第2014-1375号抵押物拍卖的价款享有优先受偿权。诉讼中，原告对请求的第一项变更为：判令解除与被告蒯金广的借款合同，偿还借款本金2750000元及利息，并赔偿损失。 被告蒯金广辩称。1、答辩人没有实际收到2750000元贷款，2750000元贷款被原告通过答辩人的账户和王庆英的账户偿还了王庆科等十人的旧债，答辩人不应承担偿还责任。答辩人和农商行订立合同明确约定用于收购小麦，可是当所有手续办好后，农商行通过王庆英的账户要求归还王庆科等十人名下2750000元的贷款本息，答辩人没有拿到分文借款用于收购小麦。2、答辩人和王庆科、王庆民、楚建稳、刘长明、王胜军、王胜利、张玉江、蒯文纪、范丽、成武华康面粉有限公司不是同一民事主体，答辩人不应对其他主体的债务承担责任。涉案2750000元答辩人没有收到使用分文，全部被原告用于归还王庆科等十人的陈旧债务，把别人的贷款规制到答辩人名下，答辩人不应承担偿还责任。 被告张桂华辩称，1、答辩人和农商行不存在借款合同关系，不应承担偿还的合同责任。2、答辩人签字和蒯金广共同还款责任承诺书的本意是2800000元借款给蒯金广用于收购小麦，而实际是农商行没有将2800000元借款支付给蒯金广，只不过是通过蒯金广、王庆英账户偿还了王庆科、王庆民等十人的贷款本息2750000元，违背了答辩人承诺共同偿还的本意，实属欺骗行为，因此答辩人不应承担民事责任。 被告蒯文纪、李桂英共同辩称，1、原告农商行隐瞒贷款的实际用途，以新贷还旧债，骗取答辩人提供抵押担保，答辩人对主债务不应承担责任。2014年9月30日签订借款抵押合同时，农商行的工作人员反复给答辩人讲贷款是为答辩人儿子蒯金广收购小麦使用，并让答辩人用房产抵押，答辩人考虑儿子贷款是为了救活面粉厂、能经营，问了儿子蒯金广他也说农商行是定的收购小麦的贷款，贷款是用于收购小麦。正是因为这样，答辩人才同意用房屋抵押担保。接到诉状后，经询问儿子蒯金广才知道上当受骗，分文贷款没有贷出，全部用于偿还别人名下的旧债。因此，原告的行为违背了答辩人抵押担保的真实意愿，答辩人认为农商行的这种欺骗行为，答辩人不应承担责任。2、涉案2750000元贷款实际用于偿还被担保人蒯金广以外的他人债务，和答辩人的担保合同不存在对应合同关系，答辩人不应承担责任。涉案2750000元贷款实际上原告不仅用于归还旧债，而且不是蒯金广的旧债，是王庆科、王庆民、楚建稳、刘长明、王胜军、王胜利、张玉江等他人名下的借款，这些人和答辩人不存在合同上的对应关系。综上所述，答辩人认为，原告在和蒯金广订立合同时约定是资金用于收购小麦，答辩人担保抵押的目的也是用于收购小麦，而实际上原告隐瞒他们已私下密谋好偿还旧债旧贷的真相，骗取答辩人提供抵押担保以贷还债，且资金又是偿还的借款人蒯金广以外的其他人名下的陈旧贷款，和答辩人抵押担保不存在对应关系，依照《担保法》第三条“担保活动应当遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则”和第三十条第二项“主合同债权人采取欺骗、胁迫手段、使保证人在违背真实意思的情况下提供保证的，保证人不承担民事责任”的规定，答辩人担保无效，不应承担民事责任。 经审理查明，2014年9月30日，被告蒯金广与原告山东成武农村商业银行股份有限公司签订了（成武农商行营业部）个借字（2014）年第0138号个人借款合同，合同约定借款用途为收购小麦，金额为人民币2750000元。期限为2014年9月30日至2016年9月15日，借款方式为可循环方式即借款人可在借款金额、借款期限内随借随还，循环使用。还款方式为按月结息，结息日为每月的20日，到期日一次性偿还所有借款本金。2014年9月30日的借款凭证中显示该笔借款月利率为9.48125‰，借款期限自2014年9月30日至2016年9月15日共24个月，存款账号：62×××98，同日原告将借款打入该账户。 2014年9月16日被告蒯文纪、李桂英向原告出具抵押承诺书一份，被告蒯文纪、李桂英自愿用登记在被告蒯文纪名下的位于成武县古城街南侧房产一处（房产证号：成房字第××号），为被告蒯金广在原告处用于收购小麦的贷款2750000元作抵押担保。2014年9月19日双方在成武县房地产管理局办理了成房他证成武字第××××号他项权证。2014年9月30日被告蒯文纪与原告签订了（农商行营业部）抵字（2014）年第138号抵押合同，抵押担保的债权本金数额为2750000元。抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。 2014年9月16日，被告蒯金广、张桂华向原告出具一份共同还款责任承诺书，被告张桂华与被告蒯金广系夫妻关系，被告张桂华作为借款人的共同还款成员，对被告蒯金广在原告处用于收购小麦的贷款2750000元，自愿承担连带清偿责任。 另查明，2014年9月1日，被告蒯金广与王庆英签订了小麦收购协议，被告蒯金广委托王庆英收购小麦500万斤，期限45天，由被告蒯金广预支付王庆英货款2750000元，王庆英预留账号为：62×××44。2014年9月30日被告蒯金广通过存款账号：62×××98将款转入王庆英王庆英预留账号中。王庆英系被告蒯金广的嫂子，王庆英没有收购小麦的相关手续。王庆英否认与被告蒯金广签订的小麦收购协议，协议上的字不是其本人的签名。王庆英证明其收到2750000元款后，即将该款交付给了原告。 登记在被告蒯文纪、李桂英名下的位于成武县古城街南侧房产一处（房产证号成房字第××号），实为成武县华康面粉有限公司的厂房、车间。被告蒯金广系华康面粉厂法定代表人。 2014年9月5日成武农商行营业部向行总部提交了《关于规范蒯金广使用贷款的备案申请》，即将王庆科、王庆民、楚建稳、刘长明、王胜军、王胜利、张玉江、蒯文纪、范丽名下的的贷款规范到被告蒯金广名下，共计2750000元，并以其父蒯文纪名下房产、土地作为抵押。 对原告提出的被告蒯金广未及时足额支付贷款利息，被告未提出异议。 上述事实，由原、被告陈述，借款合同、借款凭证、抵押担保合同、他项权证、小麦收购协议、《关于规范蒯金广使用贷款的备案申请》等证据证明，亦经庭审质证，足以证明。 本院认为，原告山东成武农村商业银行股份有限公司与被告蒯金广签订的签订的借款本金2750000元借款合同及与被告蒯文纪签订的抵押担保合同，系双方当事人的真实意思表示，应为有效合同。原告依照合同约定将借款存入被告蒯金广所指定的账户，已履行了合同给付义务。被告蒯金广未按合同约定偿还借款利息，已构成违约。原告要求解除与被告蒯金广签订的借款合同的请求依法应予支持；被告蒯文纪、李桂英提出该笔贷款用于偿还王庆科、王庆民、楚建稳、刘长明、王胜军、王胜利、张玉江、蒯文纪、范丽名下的的贷款，根据《最高院恶意骗保裁判规则9条》第九条规定“主合同双方当事人以贷还债，应认定恶意串通骗保，保证人对主合同债务不承担责任”，故其不应承担保证责任。对被告的抗辩理由，本院认为，被告蒯金广所贷款项，原告已履行了付款义务，并存入被告蒯金广的账户中，对于该款被告蒯金广取得了使用权和支配权，被告蒯金广偿还他人名下贷款，其中包含被告蒯文纪名下贷款，是蒯金广个人行为，不存在原告与被告蒯金广合伙欺骗担保人恶意担保，作为蒯金广的家庭主要成员，二被告也应当知道被告蒯金广所贷款项的支配情况。且作为抵押物的房产属于被告蒯金广为法定代表人的成武县华康面粉有限公司的厂房、车间。故二被告的该抗辩理由不成立。原告要求对被告蒯文纪、李桂英共同共有的抵押物（房产）在拍卖时所得价款享有优先受偿权的请求依法应予支持；偿还借款本金及利息的请求符合法律规定，依法应予支持。原告虽将张桂华列为本案被告，但原告在诉讼请求中未主张张桂华承担责任，故被告张桂华不承担偿还责任。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第四项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条及有关法律规定，判决如下： 一、解除原告山东成武农村商业银行股份有限公司与被告蒯金广签订的个人借款合同。 二、被告蒯金广于本判决生效后三日内偿还原告山东成武农村商业银行股份有限公司借款本金人民币2750000元及利息（自欠息之日起至判决书规定的履行期限届满止按合同约定的利率计算）。 三、原告山东成武农村商业银行股份有限公司对被告蒯文纪、李桂英所抵押的房产（房产证号：成房字第××号）在折价或者拍卖、变卖后享有优先受偿权。被告蒯文纪、李桂英对被告蒯金广借款本金2750000元及利息承担连带清偿责任后有权向被告蒯金广追偿。 四、被告张桂华不承担偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币28800元，由被告蒯金广、蒯文纪、李桂英负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提供副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。 审 判 长  田海军 人民陪审员  陈兴文 人民陪审员  陈雪凤 二〇一六年十一月二日 书 记 员  郭腾飞