河北省秦皇岛市抚宁区人民法院刑 事 判 决 书（2016）冀0306刑初215号公诉机关河北省秦皇岛市抚宁区人民检察院。被告人常某甲，男，1976年10月31日出生于河北省秦皇岛市昌黎县，汉族，初中文化，农民，住秦皇岛市昌黎县。2016年3月17日因涉嫌信用卡诈骗罪被公安机关刑事拘留，同年3月29日转逮捕。河北省秦皇岛市抚宁区人民检察院以抚检公诉刑诉[2016]171号起诉书指控被告人常某甲犯信用卡诈骗罪，于2016年7月7日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。秦皇岛市抚宁区人民检察院指派检察员徐今出庭支持公诉，被告人常某甲到庭参加诉讼。现已审理终结。河北省秦皇岛市抚宁区人民检察院指控，2013年8月13日被告人常某甲从中国银行股份有限公司抚宁支行申请办理了一张卡号为62×××47的长城环球通白金信用卡。2014年8月24日常某甲的信用卡出现逾期不还现象，到期后经银行两次以上催收一直未归还。截止到2015年5月24日，被告人常某甲名下信用卡共欠银行本金299957.84元，利息50744.86元，滞纳金73547.86元。另外，被告人常某甲称能为常某1和王某办理信用卡，在常某1、王某的信用卡办理下来后，常某甲拿到二人信用卡，并透支消费，截止到2015年5月8日，常某1名下的信用卡欠银行本金194190.06元，利息40131.55元，滞纳金43480.09元；截止到2015年5月19日，王某名下的信用卡欠银行本金259431.77元，利息53594元，滞纳金56136.88元。综上，上述三张信用卡累计欠本金753579.67元，欠利息144470.41元，欠滞纳金173164.83元，合计1071214.91元，常某甲无法归还上述款项。针对上述指控的事实，公诉机关向本院移送了被告人的供述，证人常某1、王某等人的证言，信用卡申请表、收入证明及催收通知书、信用卡交易详细信息等证据，认为被告人常某甲的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被害单位中国银行股份有限公司抚宁支行在追究被告人常某甲刑事责任的同时，要求被告人常某甲退赔经济损失1094797.12元。被告人常某甲对公诉机关指控其构成信用卡诈骗罪没有异议，但对指控的犯罪数额有异议，提出常某1名下的信用卡只是申请增加的额度大约4万元被其透支并使用，其使用王某名下的信用卡，王某本人知情并同意。经审理查明，2013年8月13日被告人常某甲从中国银行股份有限公司抚宁支行申请办理了一张卡号为62×××47的长城环球通白金信用卡,2014年8月24日常某甲的信用卡出现逾期不还现象，到期后经银行两次以上催收一直未归还，截止到2015年5月24日，被告人常某甲名下信用卡共欠银行本金299957.84元。另外，被告人常某甲称能为常某1和王某办理信用卡，在办理并经银行审批发卡后，常某甲拿到常某1、王某的信用卡并透支使用，截止到2015年5月8日，常某1名下的信用卡（卡号为62×××06）欠银行本金194190.06元；截止到2015年5月19日，王某名下的信用卡（卡号为62×××66）欠银行本金259431.77元。综上，上述三张信用卡累计欠本金753579.67元。常某甲无法归还上述款项。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、中国银行股份有限公司抚宁支行报案材料、受案登记表、案件来源及立案决定书证明本案的来源情况。2、中国银行股份有限公司抚宁支行出具的情况说明及常某甲信用卡客服记录证实常某甲的长城环球通白金信用卡于2013年8月13日申请办理，发卡日期为2013年9月14日，卡号为62×××47，信用卡额度为200000元，预借现金额度为60000元，分期付款额度为200000元，持卡人于2013年9月20日激活，于2014年3月21日打客服电话申请临时额度300000元，增额期限至2015年4月15日。3、常某甲卡号为62×××47的长城环球通白金信用卡的申请表、常某甲的身份证复印件、银行卡（卡号为62×××40）复印件、财力情况证明、批准审批表证明中国银行股份有限公司抚宁支行为常某甲办理信用卡的程序及所需的资料，其中财力情况证明显示常某甲的62×××40银行卡近三个月月均账户余额为102859.36元。4、常某甲卡号为62×××47的长城环球通白金信用卡的银行交易明细及中国银行股份有限公司抚宁支行出具的欠款明细证明该卡于2014年6月消费共计299957.84元后开始未见还款、2014年8月24日开始迟缴、截止到2015年5月24日被告人常某甲名下信用卡共欠银行本金299957.84元。5、常某甲卡号为62×××47的长城环球通白金信用卡的催收记录、催收通知书及催收经过证明中国银行股份有限公司抚宁支行向常某甲进行二次以上催收的经过和事实。6、中国银行股份有限公司抚宁支行出具的情况说明及王某信用卡客服记录证实王某的长城环球通白金信用卡于2013年11月14日申请办理，发卡日期为2013年12月5日，卡号为62×××66，信用卡额度为200000元，预借现金额度为60000元，分期付款额度为200000元，持卡人于2013年12月13日激活，于2014年5月15日打客服电话申请临时额度260000元，增额期限至2014年7月13日。7、王某卡号为62×××66的长城环球通白金信用卡的申请表、王某的身份证复印件、银行卡（卡号为62×××54）复印件、财力情况证明、批准审批表证明中国银行股份有限公司抚宁支行为王某办理信用卡的程序及所需的资料，其中财力情况证明显示王某的62×××54银行卡近三个月月均账户余额为980529.38元。8、王某卡号为62×××66的长城环球通白金信用卡的银行交易明细及中国银行股份有限公司抚宁支行出具的欠款明细证明该卡于2014年5月消费共计259431.77元后开始未见还款、2014年6月19日开始迟缴、截止到2015年5月19日王某名下信用卡共欠银行本金259431.77元。9、王某卡号为62×××66的长城环球通白金信用卡的催收记录、催收通知书及催收经过证明中国银行股份有限公司抚宁支行向王某进行二次以上催收的经过和事实。10、中国银行股份有限公司抚宁支行出具的情况说明及常某1信用卡客服记录证实常某1的长城环球通白金信用卡于2013年9月25日申请办理，发卡日期为2013年10月9日，卡号为62×××06，信用卡额度为150000元，预借现金额度为45000元，分期付款额度为150000元，持卡人于2013年10月19日激活，于2014年5月22日打客服电话申请临时额度195000元，增额期限至2014年7月20日。11、常某1卡号为62×××06的长城环球通白金信用卡的申请表、常某1的身份证复印件、银行卡（卡号为62×××14）复印件、财力情况证明、批准审批表证明中国银行股份有限公司抚宁支行为常某1办理信用卡的程序及所需的资料，其中财力情况证明显示常某1的62×××14银行卡近三个月月均账户余额为1103255.56元。12、常某1卡号为62×××06的长城环球通白金信用卡的银行交易明细及中国银行股份有限公司抚宁支行出具的欠款明细证明该卡于2014年5月消费194190.06元后开始未见还款、2014年7月8日开始迟缴、截止到2015年5月9日常某1名下信用卡共欠银行本金194190.06元。13、常某1卡号为62×××06的长城环球通白金信用卡的催收记录、催收通知书及催收经过证明中国银行股份有限公司抚宁支行向常某1进行二次以上催收的经过和事实。14、秦皇岛市强制隔离戒毒所管理教育科证明证实常某1因吸毒被秦皇岛市公安局北戴河分局强制戒毒两年，期限为2013年6月18日至2015年6月18日。常某1于2013年6月18日入所，于2015年4月3日解除强制隔离戒毒。在强制戒毒期间，始终在秦皇岛市强制隔离戒毒所戒毒。15、证人赵某、徐某（中国银行股份有限公司抚宁支行理财经理、个人客户经理）证言证实被告人常某甲（卡号为62×××47）、王某（卡号为62×××66）、常某1（卡号为62×××06）的长城环球通白金信用卡的申请办理、使用、欠款、催收情况及代表单位向公安机关报案的情况。同时证实在找王某进行催收时王某反映其名下的信用卡由常某甲持有并使用，在找常某1家人进行催收时，常某1的父亲反映常某1名下的信用卡由常某甲持有并使用的事实。16、证人薛某（中国银行股份有限公司抚宁支行大堂经理）证言：本行办理信用卡需要客户本人来提供身份证原件、或者本人拿复印件，填写办理信用卡申请表，提交资产证明，之后按照程序审批，审核通过后，由上级行发卡，邮寄到预留地址。资产证明就是银行存款证明，银行存款必须达到信用卡额度的四倍。本行因为每个员工都有办信用卡的任务，有时也上门服务，但必须客户本人办理，不允许他人代办。经阅看常某甲办理信用卡的手续材料，确认该笔业务是自己办理的，自己不认识昌黎一个开理发店的女的，办理信用卡是免费的。17、证人陈某（中国银行股份有限公司抚宁支行业务部职员）证言：本行办理信用卡需要客户本人来提供身份证原件、或者本人拿复印件，填写办理信用卡申请表，提交资产证明，之后按照程序审批，审核通过后，由上级行发卡，邮寄到预留地址。资产证明就是银行存款证明，银行存款必须达到信用卡额度的四倍。本行因为每个员工都有办信用卡的任务，有时也上门服务，但必须客户本人办理，不允许他人代办。经阅看常某1和王某办理信用卡的手续材料，确认该两笔业务是自己办理的，自己不认识昌黎一个开理发店的女的，办理信用卡是免费的。18、证人王某证言：2013年2月或3月期间，常某甲说能办理信用卡，能透支出钱来。我想让常某甲帮助我办理一张。隔有半个月左右，常某甲打电话让我和他一起去昌黎县城喝酒吃饭。吃完饭后常某甲带我去滦县一家银行，到那儿后一个女的好像姓裴，让我填表，我就填写了，并且要走了我的身份证，办完手续后常某甲让我回家等着。等到6月底我问常某甲信用卡是否下来了，他说我的身份证有毛病信用卡下不来了，我就放弃了。大约2014年10月份左右，一个石家庄律师给我打电话，说我的信用卡透支了三十万元没有还，我听说后和律师辩理我没收到也没使用信用卡，我不能还钱。后来我才知道常某甲把我申请的信用卡截留了，是常某甲透支的。我去找常某甲但没找到。后来中国银行抚宁支行来人找我，我把过程也说了，我没有收到信用卡，所以我也不能还钱。经阅看信用卡申请表上的签名不是我签的字，我没有到滦县银行存过任何钱，我也没有936152元存款，也没让滦县的中国银行给开过资产证明。我听说常某甲也给茂道庄村的常某1办过信用卡，好像信用卡上的钱也被常某甲用了。常某甲跑了。19、证人刘某（常某1母亲）证言：常某1是我儿子，从2013年6月开始到秦皇岛市戒毒所戒毒快两年了。去年（2014年）秋天左右的一天，中国银行抚宁支行的工作人员来我家找过，我当时没在家，后来邻居告诉我是因为常某1办信用卡的事。我后来知道我们村常某甲给常某1办的中行信用卡。我找常某甲时，常某甲打电话说剑飞有一张信用卡在他手里。我和老伴儿常某2都没有收到过邮寄给常某1的信用卡。后来听说常某甲跑了。20、证人常某1证言：在2013年2月或3月左右，我村的常某甲说他能办信用卡，问我办不办，我说能办就办一张。过有好几天，常某甲带我到昌黎县城民生街北边一条街的一个中国银行，拿了一张表让我签字，把我身份证拿走了。当时好像有一个女的帮助填表着，还给了一张手机卡，之后我就回家了。过有一个月我打电话问常某甲信用卡办下来没有，常某甲说没有下来，后来我就在2013年6月18日被强制戒毒了，一直到2015年4月3日。经阅看信用卡申请表上的签字不是我本人签的，我在中国银行没有办理过借记卡，也没有大额存款。我本人也没到中国银行抚宁支行办理过信用卡。我问过我父母，我家没有收到过信用卡。21、证人常某2（常某1父亲）证言：我没有收到过常某甲给常某1办理的信用卡。2013年5月份左右，我儿子常某1因吸毒被强制戒毒两年，当年10月底左右，我们村的常某甲拿着十万元现金找到我，跟我说这是常某1办的卡刷出了十万元钱，要把这钱给我用，我问用还不，常某甲说：“一个月一还，下个月还贷给你”。我当时就把这十万元留下了，到一个月头上，也就是每月28号之前，银行给我手机132××××8633这个号码上来信息，让我还款，我就把钱交给常某甲还款了，当时我手机上面信息好像是十万零七千，我按照银行通知利息金额给的常某甲现金。之后我又用过两次，第二次大约是11万左右，第三次大约是12万左右，每次都是常某甲拿着现金来，到月底我收到短信后，给常某甲还的现金和利息。最后我一看利息挺高，我就不相信常某甲了，就把本金和利息全部还给了常某甲，我对常某甲不放心，就跟着常某甲一起到昌黎碣阳大街东段一个中行，我亲眼盯着常某甲把钱还上的，之后我就不管了。我手机收到过消费的短信，我没有注意金额，咋回事我不明白，我让常某甲说明白，常某甲隔时间不长，拿过来两张单子，好像是什么旅游消费的，我也没看明白，常某甲就是让我放心，是正规的事，之后我也没问。常某甲将信用卡增加额度的事我不知道。常某甲还跟我说王某也办了一张信用卡。后来村里人说常某甲欠钱跑了。22、被告人常某甲的供述：2013年左右，我经常去昌黎县城步行街西边头上的理发店理发，认识了理发店的女老板好像叫裴亚杰，三十多岁，不胖不瘦，一米六左右个头。我听他们说可以办理信用卡，我手里缺钱，我想我正好办理一张。我和女老板去滦县中国银行，拿我的身份证办理一张普通银行卡，我也把这张卡交给了这个女的，之后我就等着，等一年多信用卡才办理下来，是女老板给我打电话，我去取的信用卡，是这个女老板把信用卡激活的，我拿到时额度就是二十万，当时我从这个女老板手拿到十四万左右现金，我之前还欠这个女老板钱，具体多少我记不清了，她把我欠她的钱给扣除了之后，给了我十四万元。现在这个信用卡丢了，我自己用了有几个月，都买东西刷卡之后又还上。我办理信用卡申请表上的签字不是我签的，我在中国银行登记的尾号77588号手机后期我不使用了，我没有收到催收通知。我做生意赔钱了，还不起信用卡上的欠款了。我认识王某，我借他的身份证办一张信用卡，过程也和我自己办理信用卡一样，也是找这个理发店女老板带我和王某一起去滦县办理的，王某的信用卡办下来后始终在我手里，由我使用着，多大额度我不记得了，好像也是二十万元，女老板扣除了20%的手续费，给我的现金。之后我给王某的信用卡还过款，后来我和王某的信用卡都丢了，我也没有钱还了，就不还款了。我也用常某1的身份证办理过一张中国银行的信用卡，办理过程和我、王某的都一样，常某1的信用卡办理在我和王某之后，常某1信用卡上的钱也是我用了，常某1和王某都没有摸到信用卡，女老板扣除20%的比例，刷出来的现金有十四万左右给我了，之后的额度资金都是我使用了。常某1的信用卡额度可能是十五万，后来我打中国银行客服电话，以常某1的名义申请增加额度，好像增加到了十九万元。我一开始也正常还款着，后来信用卡丢了，我也没有钱还了，所以没有还款。我记不清是否和常某1、王某说过他们的信用卡在我手由我使用了，我和王某、常某1说的就是以他们的名义办理的信用卡给我使用。我用这三张信用卡上的资金开过酒店，做过海鲜生意，就是干啥啥赔钱，所以还不上了。23、被告人的户籍证明和现实表现证明、到案经过证实了被告人无犯罪前科及到案情况。本院认为，被告人常某甲以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行诈骗活动，骗取财物数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。故公诉机关的指控成立。关于被告人常某甲对其使用王某的信用卡，王某本人同意并知情的辩解观点，同其自己的供述及证人王某的证言相矛盾，其辩解不能成立，本院不予采信；关于被告人常某甲对其仅使用了常某1信用卡的增额部分约4万元，其他部分不是其使用的，不应计入其犯罪数额的辩解观点，经查，证人常某1、常某2、刘某的证言均证实没有收到过常某1名下的信用卡，被告人常某甲的第一次供述供认自己带领常某1办理信用卡的过程及使用常某1名下信用卡的事实。中国银行股份有限公司抚宁支行出具的情况说明及常某1信用卡客服记录证实常某1的信用卡于2014年5月22日打客服电话申请增额45000元，增额后临时额度为195000元。银行交易明细显示该信用卡2014年5月22日增额后无被告人常某甲辩称的4万元左右的消费使用记录，另显示该信用卡于2014年5月消费累计194190.06元后开始未见还款，2014年7月8日开始迟缴。故被告人常某甲的此项辩解亦不能成立，本院不予采信。根据本案的事实和情节，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十四条的规定，判决如下：一、被告人常某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年六个月，并处罚金十万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自二0一六年三月十七日起至二0二三年九月十六日止。罚金款项限本判决发生法律效力后十日内缴纳。）二、被告人常某甲退赔被害单位中国银行股份有限公司抚宁支行人民币共计753579.67元。（上述退赔款项限在本判决发生法律效力后十日内给付。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省秦皇岛市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长  赵树青审 判 员  刘玉起人民陪审员  付玉梅二〇一六年十一月十一日书 记 员  堵 鹏