河南省安阳市文峰区人民法院民 事 判 决 书（2015）文民一初字第1026号原告:郑晓静，女，1983年2月20日出生，汉族，住安阳市北关区。委托诉讼代理人:李海红，河南鼎维律师事务所律师。被告:中国平安财产保险有限公司安阳中心支公司，住所地安阳市文峰区德隆街与曙光路交叉口万城华府B区1-3楼负责人:戚振锋，总经理。委托诉讼代理人:刘宪强，河南兴邺律师事务所律师。原告郑晓静与被告中国平安财产保险有限公司安阳中心支公司（以下简称平安财险安阳支公司）保险合同纠纷一案，本院2015年6月18日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告郑晓静委托诉讼代理人李海红，被告平安财险安阳支公司委托诉讼代理人刘宪强到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告郑晓静向本院提出诉讼请求：1、判令被告赔偿原告车损156800元，并从2011年8月27日起按中国人民银行同期贷款利率支付利息；2、判令被告赔偿原告支付原告施救费4000元、停车费300元、路障损失赔偿款10270元；3、判令被告支付原告医疗费（含垫付费用）3054.29元、交通费1000元、误工费7500元；4、本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：2011年8月3日上午，原告在安阳荣鑫达汽车销售服务有限公司以156800元的价格购买上海生产的C5A7183AC名爵轿车一辆，临时牌照为豫Ｅ×××××.当日上午原告为上述车辆，在被告处投保机动车交通事故强制保险、商业保险各一份，其中商业保险包括车辆损失险170000元、车上人员责任险10000元/人、盗抢险158000元、车辆划痕险2000元、商业第三者保险100000元、车辆损失不计免赔、车上人员责任险不计免赔，并于当日上午向被告缴纳交强险保险费950元、商业险保险费8338.02元，共计9288.02元。原告缴纳保险费用后，被告既未告知原告有关免责条款内容，亦未明示保险生效期间，只是交给原告一张保险标志牌。2011年8月3日下午18时35分许，原告、李军齐、郑利霞、王红杰乘坐司机李其宸驾驶的上述车辆行驶至宁××南半幅时发生交通事故，导致原告投保车辆报废及原告、司机、李军齐、郑利霞受伤，并造成路障损失10270元。事���发生后，原告电话报警，并向被告等部门报案。同时，原告因本次交通事故，还支出医疗费3054.29元、交通费700元、误工损失7500元、车辆施救4000元、停车费300元。由于本次事故，给原告造成巨大经济损失，原告为此向被告主张保险理赔，但被告确以种种理由一开始拖延、直至最后拒绝理赔。原告无奈于2011年10月30日向安阳仲裁委员会申请仲裁，被告提出管辖异议，2012年9月仲裁委以不属仲裁范围驳回原告申请。此后因原告与被告协商未果，原告于2013年5月20日向安阳市北关区人民法院提起诉讼。后因管辖等事宜，希望能协商解决纠纷，原告撤回起诉，但最终仍无效果。被告平安财险安阳支公司辩称，原告主体资格不符，原告车辆为分期贷款购买，约定有第一受益人，并且资金贷款尚未还清。本案事故发生的时间不在保险期间，不属于保险责任，并且本案已���超过两年的诉讼时效。综上，应当依法驳回原告的诉讼请求或起诉。原、被告围绕诉讼请求提交了如下证据：原告郑晓静提供保险费票据、机动车销售统一发票、安阳市荣鑫达汽车销售服务有限公司起诉状、（2013）静民二（商）初字第1573号民事判决书、【2011】第320110803号交通事故认定书、临时号牌、事故现场照片、车辆维修估价单、医疗费票据、停车费票据、施救费票据、路产损失票据、交通费票据、贷款结清手续；被告平安财险安阳支公司提供保险单、投保单、安阳市仲裁委员会、安阳市北关区人民法院庭审笔录。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院认定事实如下：2011年8月，原告向上海汽车集团财务有限责任公司借款109000元用于购买安阳市荣鑫达汽车销售服务有限公司销售的上海生产的C5A7183AC名爵轿车，临时牌照豫Ｅ×××××。经与安阳荣鑫达汽车销售服务有限公司商定，车辆价款为156800元。同月3日上午11时36分完成在被告处投保的保险费交费义务，总计交费金额为9288.02元。原告为购买车辆投保的保险包括机动车交通事故责任强制保险、车辆损失险170000元、全车盗抢险156800元、商业第三者责任保险1000000元、车上人员险、不计免赔等险种，保单显示打印时间为2011年8月3日11时39分和11时42分，投保确认时间为2011年8月3日11时41分，保单显示保险期间自2011年8月4日零时起至2012年8月3日二十四时止。同年8月3日18时35分许，李其宸驾驶原告购买的上述豫Ｅ×××××（临）名爵轿车沿宁洛高速由西向东行至漯河段南半幅498KM+850m处时，车辆撞到高速公路护栏，冲入路边沟内，造成车辆损坏，路产损毁，李其宸及乘坐人郑利霞、郑晓静、李军齐受伤的交通事故。2011年8月11日，漯河市交警支队南洛高速大���作出洛公交认字【2011】第320110803号交通事故认定书，结论为李其宸负事故全部责任，郑利霞、郑晓静、李军齐无责任。期间，安阳市荣鑫达汽车销售服务有限公司于2011年8月10日为原告开具价款为156800元的机动车销售统一发票，其中税额22782.91元、车价为134017.09元。因本次交通事故，原告支付医疗费用3044.70元、赔偿路产损毁费用10270元、支付施救费4000元、停车费300元。2011年8月25日，安阳市荣鑫达汽车销售服务有限公司对原告购买的发生事故车辆出具维修费用估价单，总计费用为135321.02元。原告因上述交通事故造成的损害，在要求赔偿未果情况下，向安阳市仲裁委员会申请仲裁，2011年12月7日，仲裁委开庭审理，后原告撤回申请。2013年5月20日，原告因赔偿事宜向安阳市北关区人民法院提起诉讼，2013年11月14日该院公开开庭审理了本案，后安阳市北关区人民法院作出（2013）北民二初字第272号民事裁定书，准许原告撤诉。原告购买上述车辆贷款109000元已于2015年11月6日清偿完毕。本院认为，本案双方争议的主要焦点：1、原告是否为本案适格的原告；2、原告要求赔偿的各项费用是否符合法律规定。关于第一个争议焦点，原告贷款109000元购买安阳市荣鑫达汽车销售服务有限公司销售的上海生产的C5A7183AC名爵轿车，合计支付安阳市荣鑫达汽车销售服务有限公司购车款156800元。该公司于2011年8月10日给原告开具了2011年8月10日机动车销售统一发票，证明原告为购买车辆的所有权人。原告购买车辆所贷款项已于2015年11月6日清偿完毕。因此，本案事故发生后，原告对车损及造成的损失，有权要求被告赔偿，其诉讼主体适格。关于第二个焦点，双方主要争议为本案事故的发生是否属于保险公司应当承担的保险责任。零时起保使被告在保��合同成立后的一段时间内规避了保险责任，不利于原告的保险初衷，被告无权将该习惯沿用到高风险活动的机动车保险活动中，从而加重原告的责任。通过庭审查明事实及北关区人民法院开庭笔录中到庭证人证言，可以证实原告于2011年8月3日上午11时36分完成在被告处投保的保险费交费义务，被告在原告履行完毕投保义务后才打印的保险单，在原告投保前被告未与原告协商保险期间从次日零时起算，也未履行应尽的明确告知义务，更未按中国保险监督管理委员会的要求对保险期间作特别说明写明或加盖“即时生效”字样。被告出具的保单系打印生成，明显符合格式条款“预先约定”和“重复使用”的特征。该条款加重了原告的责任，属于提供格式条款的一方限制其责任、排除对方主要权利的条款，应属无效。因此，本案事故被告应当承担保险责任。关于原告主张的��偿费用：1、车损156800元，原告购买车辆在被告处投保的保险金额为170000元，该车因发生交通事故需修理费用已超过车辆本身车价134017.09元。为此，原告主张按购车含税价156800元要求被告赔偿不违反法律规定，本院依法予以支持。2、医疗费3044.70元、路产损毁费用10270元、施救费4000元、停车费300元，该费用原告提供证据证明确实发生，并且该费用属于本次事故产生的必要费用，故该费用被告应当给予赔偿。3、交通费，本院结合原告提供证据及本案事实，依法确定为200元。4、误工费，原告对该项主张未向法院提供证据支持，故该费用本院依法不予支持。综上，本案原告主体适格，原告在被告处投保，由此发生的交通事故，造成原告的损失，被告应当承担赔偿责任。被告抗辩不应赔偿的理由，缺乏事实及法律依据，本院依法不予采信。依据《中华人民共和国保险法》第���条、第十一条、第十七条、第十九条、第二十三条之规定，判决如下：一、被告中国平安财产保险有限公司安阳中心支公司于判决生效之日起十日内赔偿原告郑晓静车损156800元。二、被告中国平安财产保险有限公司安阳中心支公司于判决生效之日起十日内赔偿原告郑晓静医疗费3044.70元、路产损毁费10270元、施救费4000元、停车费300元，共计17614.7元。三、驳回原告郑晓静的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4216元，由被告中国平安财产保险有限公司安阳中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提��副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。审 判 长  刘艳丽审 判 员  刘亚峰审 判 员  和晓璞二〇一六年十一月十一日代理书记员  王静楠