广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0111民初5942号原告：中国银行股份有限公司广州白云支行，住所地广东省广州市白云区。负责人：庞辉，行长。委托代理人：杜基伟，广东金联律师事务所律师。委托代理人：黄明辉，广东金联律师事务所律师。被告：李国印，身份证住址广东省普宁市。被告：随秀琴，身份证住址广东省普宁市。被告：广州市番禺南英房地产有限公司，住所地广东省广州市番禺区。法定代表人：岑兆雄。原告中国银行股份有限公司广州白云支行与被告李国印、随秀琴、广州市番禺南英房地产有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州白云支行的委托代理人黄明辉，被告李国印到庭参加了诉讼；被告随秀琴、广州市番禺南英房地产有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州白云支行诉称：三被告于2013年10月22日与原告签订了《个人一手住房贷款合同》，合同约定：原告向被告李国印、随秀琴发放贷款4940000元，贷款期限为120个月，采取“按月等额本息还款”方式还款，用于购买位于广州市番禺区沙溪大道380-400号珠江花园二期6栋1梯6层601房房产，以该房产作为抵押担保，并办理了抵押预告登记，被告广州市番禺南英房地产有限公司为被告李国印、随秀琴该笔贷款提供阶段性连带责任保证担保，即在被告李国印、随秀琴办妥上述所购房屋抵押登记手续及原告收到他项权证之日之前，被告广州市番禺南英房地产有限公司对上述贷款合同项下的债务承担相应的违约责任和担保责任。逾期还款则需缴付逾期利息，及原告有权按照合同约定宣布本合同项下贷款本息全部提前到期并处置涉案抵押物，而且被告李国印、随秀琴还应按合同约定承担原告因催收本合同项下的贷款本息及有关费用而产生的全部费用（包括律师费），原告按约履行合同后，被告李国印、随秀琴未按照合同约定如期偿还原告贷款，经原告多次催讨，被告李国印、随秀琴均不予履行，据此原告要求被告李国印、随秀琴共同清偿全部欠款并承担违约责任，被告广州市番禺南英房地产有限公司对上述债务承担连带清偿责任。故原告诉至法院，请求依法判令：1、被告李国印、随秀琴提前结清贷款，共同向原告清偿借款本金4318719.15元、利息70093.87元、罚息1940.14元（暂计至2016年5月3日）及从2016年5月4日前至欠款还清之日的利息、罚息（利息、罚息按合同约定计算）；2、被告李国印、随秀琴共同承担本案律师费150000元；3、被告广州市番禺南英房地产有限公司对上述债务承担连带清偿责任；4、原告有权就被告李国印、随秀琴所提供的抵押物位于广州市番禺区沙溪大道380-400号珠江花园二期6栋1梯6层601房的房产折价或者变卖、拍卖所得的价款享有优先受偿；5、被告承担本案诉讼费。被告李国印辩称：我不同意提前清偿贷款，涉案房屋为我与妻子随秀琴共有，贷款情况属实，我们每月都有按照合同约定供款直至2015年6月，因我资金问题有部分拖欠情况，但现在已经能够还清所有到期贷款本息。我方与银行沟通过，不需要承担这么多律师费。不同意原告的全部诉讼请求。被告随秀琴、广州市番禺南英房地产有限公司无答辩。经审理查明：2013年10月22日，原告（贷款人）与被告李国印、随秀琴（借款人，二人为夫妻关系）、被告广州市番禺南英房地产有限公司（保证人、开发商）签订《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JG5SAA20132439号），约定：贷款金额4940000元，贷款期限10年，从贷款发放之日起120月；贷款的用途限于借款人支付其购买广州市番禺区沙溪大道380-400号（6栋1梯6层601房）房产的购房款；购房合同号201308198874，本合同项下人民币贷款利率按浮动利率方式，浮动周期为12个月，即从贷款人实际发放日起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.45833%。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的使用利率。每月15日为结息日和付息日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息和利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。贷款的偿还方式为每月等额本息还款，还款日为每月15日，每期本息金额为56218.46元。合同项下担保方式为：借款人以本合同项下贷款所购房屋（下称抵押物）向贷款人提供抵押担保；保证人（开发商）提供阶段性连带责任保证。上述《个人一手住房贷款合同》的附件一《个人一手住房贷款合同通用条款》约定：借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押，如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权依法及本合同的约定，行使抵押权，本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。正常还款日为本合同中规定的本金偿还日、利息支付日或借款人依据该合同规定应向贷款人支付任何款项的日期。借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（2）未按期归还贷款本息；…。出现欠款违约事项时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；（8）依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；（10）要求保证人承担保证责任等。若保证人（开发商）为本合同项下贷款提供保证的，保证人应按照本合同约定对承担连带保证责任，若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任；若借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任。上述《个人一手住房贷款合同》的附件二《抵押物清单》，显示上述所购房屋作为抵押物，抵押权人为原告，抵押人为被告李国印、随秀琴。2014年7月9日，原告为上述房屋作了预购商品房抵押权预告登记，登记字号为：14预登02380571，预告登记权利人为原告，预告登记义务人为被告李国印、随秀琴。诉讼中，原告确认本案涉案房屋尚未取得房产证，他项权证亦至今未出。2014年11月1日，原告向被告发放了贷款本金4940000元，并将款项直接给付了被告广州市番禺区南英房地产开发有限公司，在借款借据中载明的月利率为5.45833‰。另查，李国印自2015年6月15日开始违约，未按期供款，同年7月25日支付6月份拖欠本息，8月份没有供款，9月份支付了7月份拖欠的本息，11月份支付8月份拖欠的本息，之后都没有正常供款，截至2016年5月原告起诉时已逾期还款达3期，至2016年11月17日，被告未到期本金余额为4318719.15元。被告李国印对拖欠还款的情况无异议，主张其因资金问题有部分拖欠情况，其已经还清到期贷款本息，要求按照合同约定继续供款。诉讼中，原告主张要求被告李国印支付律师费150000元，并提交了律师业务委托代理合同和律师费发票等证据证实。再查，被告李国印与被告随秀琴为夫妻关系，本案借款发生在双方夫妻关系存续期间。本院实际于2016年6月14日向被告李国印、随秀琴、广州市番禺南英房地产有限公司送达起诉状副本和开庭传票等诉讼材料上述事实，有《个人一手住房贷款合同》及附件、借款借据、房地产他项权证、欠款明细清及当事人陈述等证据证实。本院认为：原告与被告李国印、随秀琴之间的借款合同关系依法成立。原告已依约向被告李国印发放了贷款本金4940000元，被告李国印应按照合同约定如期履行还款义务。但被告李国印并未依约履行还款义务，自2015年6月15日开始逾期还款，截至2016年5月原告起诉时已逾期还款达3期，按照原告与被告李国印、随秀琴签订的《个人一手住房贷款合同》及附件的约定，借款人出现未按期归还贷款本息的情况时，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，依法及合同约定对抵押房屋行使抵押权等措施，本案被告李国印、随秀琴未按照约定按时履行还款义务，其行为已构成违约。现原告要求被告李国印、随秀琴归还全部贷款余额及利息，并无不当，应予支持。截至2016年11月17日，李国印、随秀琴的贷款余额为4318719.15元，本院予以确认。原告要求被告李国印、随秀琴清偿全部贷款余额其效力相当于解除合同，应以本案起诉状副本送达之日视为合同到期日。本院于2016年6月14日向李国印、随秀琴送达了本案起诉状副本和开庭传票，故该日应为《个人一手住房贷款合同》到期日。合同到期后，李国印、随秀琴应归还尚欠原告的全部贷款本金及利息。但合同到期日之前的利息应按《个人一手住房贷款合同》约定计付；合同到期日之后则应按《个人一手住房贷款合同》约定的逾期罚息利息至清偿之日止（不计算复利）。虽然李国印、随秀琴以其名下所购的房产办理了抵押权预告登记，但鉴于该房产至今未取得权属登记证书，不动产物权尚未成立，不具备法定的抵押登记条件，原告并未实际取得该房产的他项权，现原告要求对该房产行驶优先受偿权缺乏法律依据，本院不予支持。诉讼中，原告要求被告李国印、随秀琴支付律师费，并提交了相关合同和发票，基于双方在借款合同中明确约定，借款人违约时，贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等，原告的该项诉讼请求合理，本院予以支持。被告广州市番禺南英房地产有限公司作为原告与被告李国印、随秀琴《个人一手住房贷款合同》的阶段性连带责任保证人，按照《个人一手住房贷款合同》及其附件的约定，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任；若借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任，故被告广州市番禺南英房地产有限公司作为保证人应按照本合同约定对本案贷款承担连带保证责任，原告要求其对被告李国印、随秀琴清偿的借款本金及利息及承担债权的承担连带担保责任合理，本院予以支持。广州市番禺南英房地产有限公司在承责后有权向李国印、随秀琴追偿。被告广州市番禺南英房地产有限公司、随秀琴经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对己方抗辩权利的放弃，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第二十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、于本判决生效之日起十日内，被告李国印、随秀琴向原告中国银行股份有限公司广州白云支行偿还贷款本金4318719.15元及利息、罚息（截至2016年6月14日前的利息，按《个人一手住房贷款合同》约定给付；2016年6月15日起的利息，按前述合同约定的逾期罚息利息计付至清偿之日止）；二、于本判决生效之日起十日内，被告李国印、随秀琴向原告中国银行股份有限公司广州白云支行支付律师费150000元；三、被告广州市番禺南英房地产有限公司对原告中国银行股份有限公司广州白云支行就上述判决第一项、第二项、承担连带清偿责任，并在承责后有权向被告李国印、随秀琴追偿；四、驳回原告中国银行股份有限公司广州白云支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费43126元，由被告李国印、随秀琴、广州市番禺南英房地产有限公司负担。上述费用原告已预交，原告同意由被告在履行判决时直接向原告给付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  梁 梅人民陪审员  袁幼平人民陪审员  曾结枝二〇一六年十一月十日书 记 员  黄晓玲