重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0103民初9356号原告中国建设银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市渝中区民族路123号，组织机构代码：90281973-6。负责人李云泽，行长。委托代理人周厚林，重庆伟豪律师事务所律师。委托代理人谭鹏，重庆伟豪律师事务所律师。被告常凡英，女，仡佬族，1979年6月4日出生，住重庆市开县。原告中国建设银行股份有限公司重庆分行（以下简称建设银行重庆分行）与被告常凡英金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告建设银行重庆分行的委托代理人周厚林到庭参加诉讼。被告常凡英经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉。本院依法缺席开庭审理。现已审理终结。原告建设银行重庆分行诉称，2013年10月30日，原告与被告常凡英签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定原告向被告常凡英发放贷款461000元，贷款期限为300个月，若被告常凡英逾期偿还借款，原告有权宣布贷款立即到期，并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。此后，原告与被告常凡英签订了《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定被告常凡英以其位于重庆市巴南区的房屋向原告提供抵押担保，抵押担保的范围包括本合同所列的贷款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费等），之后办理了抵押登记。2014年1月24日，原告如约向被告常凡英发放了贷款461000元。但被告未严格履行合同约定的还款义务，因此原告于2016年3月28日宣布贷款提前到期。截止至2016年4月12日，被告除偿还部分本息外，拖欠贷款本金452749.89元，利息29355.29元，罚息1852.49元，共计493957.67元。原告认为，原告与被告常凡英签订的《个人住房（商用住房）借款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》合法有效。被告常凡英逾期偿还原告贷款本息的行为已违反合同约定，原告现要求被告立即偿还全部贷款本息并承担相关费用，同时，原告对被告提供的抵押物享有抵押权，有权以该抵押物折价、拍卖或者变卖的价款优先受偿。特请求：1、判令被告常凡英立即偿还原告借款本金452749.89元及截至2016年4月12日的借款利息29355.29元、罚息1852.49元；2、判令被告常凡英支付自2016年4月13日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以贷款本金452749.89元为基数，按中国人民银行同期同档次贷款利率上浮50%计收，复利以利息29355.29元为基数，按中国人民银行同期同档次贷款利率上浮50%计收；3、本案的律师费20374元、诉讼费用、公告费150元及实现债权的其他全部费用由被告常凡英承担；4、判令被告常凡英在不能清偿上述债务时，原告对被告常凡英提供抵押的位于重庆市巴南区的房屋享有抵押权，有权以该抵押物折价或者拍卖、变价的价款在上述第1至3项范围内优先受偿。被告常凡英未到庭应诉，也未提交书面答辩意见。经审理查明，2013年10月30日，常凡英（甲方、借款人）为购置房产与建设银行重庆分行（乙方、贷款人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：甲方向乙方申请借款金额461000元，借款期限300个月，从2013年11月1日至2038年11月1日。贷款利率为月利率，执行浮动利率，即在起息日基准利率水平上上浮0%。罚息利率为在本合同执行贷款利率的水平上上浮50%。还款日为借款实际发放日在借款期限内每月对日。还款方式为等额本息还款法。乙方为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费等）由甲方承担。甲方未能按约定时间足额偿还应还款项的，乙方有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利。当甲方违约时，乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即清偿借款本息及相关费用。对于甲方未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。同时，常凡英还与建设银行重庆分行签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，常凡英将其购买的重庆市巴南区的房屋抵押给建设银行重庆分行，作为对其上述借款的担保并办理了抵押登记。2014年1月24日，建设银行重庆分行按约向常凡英发放了贷款461000元。但常凡英未按照合同约定偿还贷款本息，截至2016年3月28日，常凡英尚欠贷款本金452749.89元及利息。2016年3月28日，建设银行重庆分行委托重庆伟豪律师事务所向常凡英发出《关于宣布立即到期并要求立即结清全部借款本息的函》，宣布建设银行重庆分行与常凡英签订的《个人住房贷款》项下全部借款到期，要求常凡英立即结清全部借款本息、承担建设银行重庆分行为实现该笔债权回收而支付的全部费用。建设银行重庆分行已支付律师费20374元。根据建设银行重庆分行提供的《贷款帐户基本信息》显示：截止2016年4月12日，常凡英尚欠建设银行重庆分行借款本金452749.89元、应还利息29355.29元、罚息1852.49元。上述事实，有《个人住房（商业用房）借款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、《房地产权证》、《个人贷款支付凭证》、《贷款帐户基本信息》、《关于宣布立即到期并要求立即结清全部借款本息的函》等证据为凭。本院认为，常凡英与建设银行重庆分行之间签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》系双方当事人真实意思表示，未违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，双方应当按照合同约定履行各自的义务。建设银行重庆分行按约向常凡英发放贷款后，常凡英未按约履行还款义务，其行为已构成违约，建设银行重庆分行有权按照合同约定宣布合同项下全部借款提前到期，要求常凡英立即偿还全部借款本息，并按照借款合同约定计收罚息和复利。建设银行重庆分行作为抵押权人，对常凡英提供抵押担保的房屋折价、拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权。被告常凡英未到庭应诉，本院依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告常凡英自本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司重庆分行偿还借款本金人民币452749.89元、截止至2016年4月12日的利息人民币29355.29元、截止至2016年4月12日的罚息人民币1852.49元；2016年4月13日起至贷款本息付清之日止的罚息以被告常凡英所欠的借款本金人民币452749.89元为基数，按中国人民银行同期同档次贷款利率上浮50%计收；复利以在2016年4月12日未偿还的利息人民币29355.29元为基数，从2016年4月13日起至付清之日止，按中国人民银行同期同档次贷款利率上浮50%计收。二、被告常凡英自本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司重庆分行支付律师费20374元。三、原告中国建设银行股份有限公司重庆分行对被告常凡英提供抵押担保的房屋重庆市巴南区的房屋折价、拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费8843元、公告费150元，由被告常凡英承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长 谢 琼代理审判员 徐 真人民陪审员 龙先碧二〇一六年十一月二十五日书 记 员 江明鸣