广西壮族自治区上林县人民法院民 事 判 决 书（2016）桂0125民初1234号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司上林县支行，住所地上林县大丰镇澄洲路21号。代表人：李俊，该行行长。委托代理人：石燕宝，该支行工作人员。被告：黄忠德，男，1982年7月2日出生，壮族，住上林县。被告：韦小妹，女，1983年12月27日出生，瑶族，住上林县。被告：曾海光，男，1978年8月3日出生，壮族，住上林县。被告：蒙杨梅，女，1984年3月20日出生，壮族，住上林县。被告：覃忠丽，女，1973年12月8日出生，壮族，住上林县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上林县支行与被告黄忠德、韦小妹、曾海光、蒙杨梅、覃忠丽金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月7日受理后，依法适用简易程序于2016年10月27日公开开庭进行了审理。原告委托代理人石燕宝、被告曾海光到庭参加诉讼，被告黄忠德、韦小妹、蒙杨梅、覃忠丽经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2015年1月5日，被告黄忠德、韦小妹与曾海光、蒙杨梅、覃忠丽作为联保担保，在原告处借得小额贷款30000元，使用期限一年。由于被告不按约定还款，目前尚欠本金30000元，利息（含罚息）4866.44元及后续利息。故请求法院依法判令：1.被告黄忠德、韦小妹归还原告借款本金30000元、利息4866.44元（含罚息），合计34866.44元（利息、罚息仅计至2016年9月6日止，往后利息、罚息顺延另计）；2.被告蒙杨梅、曾海光、覃忠丽对上述还款债务负连带清偿责任。原告对其陈述事实在举证期限内提交的证据有：1.中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表；2.小额贷款联保协议书；3.小额贷款借款合同；4.个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据；5.还款计划表、个人信贷系统查询单、还款明细。被告曾海光答辩称，借款是事实，被告黄忠德、曾海光、覃忠丽三户联保，其本人的借款已经还清，现在黄忠德没有还清，其本人资金也困难，没有能力帮其他被告还完，只能每个月帮被告还几百到一千元。被告曾海光认为其他担保人也要承担担保责任。被告曾海光未提交证据。被告黄忠德、韦小妹、蒙杨梅、覃忠丽未答辩，亦未提交证据。经庭审质证，被告曾海光对原告证据均无异议。本院认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告黄忠德、韦小妹、蒙杨梅、覃忠丽经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭，视为已放弃答辩和质证的权利。经庭审审核，原告提交的上述证据，均符合客观事实和法律规定，可以作为定案的依据，本院予以确认。本院查明：2015年5月15日，被告黄忠德向原告提交《小额贷款业务申请表》，申请贷款30000元用于种植速生桉树，其配偶韦小妹同意并签字。5月28日，被告黄忠德、曾海光、覃忠丽自愿组成联保小组，黄忠德的配偶韦小妹、曾海光的配偶蒙杨梅同意并签字，向原告申请联保贷款。同日，原告（甲方）审核后与被告黄忠德、曾海光、覃忠丽（乙方）签订了《小额贷款联保协议书》，约定：乙方成立联保小组；从2015年5月28日起至2017年5月28日止，甲方可根据乙方任一成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币30000元内发放贷款；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任等。覃忠丽和黄忠德、曾海光及其配偶均在联保协议上签名确认。同日，原告与黄忠德签订了《小额贷款借款合同》，约定：原告通过黄忠德开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，贷款金额30000元，贷款利率为年利率14.58%；贷款期限自2015年5月至2016年5月，实际放款日与到期日以借款借据为准；还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前十个月按月偿还当月利息，不还本金，此后期间按照等额本息还款法偿还；由曾海光、覃忠丽提供连带责任保证；借款人不按期偿还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息等。黄忠德在合同尾部“乙方”借款人处，韦小妹在“乙方配偶”处签字确认。2015年5月28日，原告即将30000元借款发放至黄忠德的个人结算账户。发放借款后，被告黄忠德支付了第1期至第4期的利息。第5期还了46.38元利息后便不再偿还任何款项。至2016年9月6日，被告黄忠德、韦小妹尚欠本金30000元，利息、罚息4866.44元。原告催收贷款未果，起诉至法院，提出上述诉讼请求。本院认为：借款人应当按照约定的期限返还借款及支付利息。《小额贷款借款合同》及《小额贷款联保协议书》系当事人真实意思表示，不违反法律禁止性规定，合法有效，当事人均应按照合同约定全面履行义务。被告黄忠德向原告借款30000元，原告按约履行了出借义务，被告黄忠德在合同到期之后未按照约定返还借款及支付利息，应当承担偿还借款本息的民事责任。原告证据证明被告黄忠德尚欠原告30000元借款本金及相应利息，本院予以确认。《小额贷款借款合同》对利息及罚息的约定并未违反国家法律、行政法规的强制性规定，因此原告按照借款合同约定，计算出被告黄忠德至2016年9月6日欠原告借款利息及罚息4866.44元是正确的，本院予以采纳。现原告起诉要求被告黄忠德偿还借款本金30000元及相应的利息、罚息有事实和法律依据，本院予以支持。被告黄忠德应支付的利息、罚息为：至2016年9月6日欠4866.44元，之后利息、罚息以30000元为基数，按双方签订《小额贷款借款合同》的约定计付。被告黄忠德、韦小妹系夫妻关系，韦小妹知道并同意黄忠德向原告借款30000元。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，本案债务发生在被告黄忠德、韦小妹婚姻关系存续期间，属夫妻共同债务，故原告要求被告韦小妹承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”《小额贷款联保协议书》约定黄忠德、曾海光、覃忠丽成立联保小组，联保小组任一成员自愿为小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，还约定联保小组成员的配偶同意联保小组成员从事的借款及（或）保证行为，对小组成员在本协议项下的义务承担共同还款责任。该协议约定保证方式为连带责任保证，因此原告要求被告曾海光、蒙杨梅、覃忠丽承担连带偿还责任，符合法律规定，本院予以支持。被告曾海光、蒙杨梅、覃忠丽承担责任后，有权就代为偿还部分向被告黄忠德、韦小妹追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄忠德、韦小妹连带偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上林县支行借款本金30000元及利息、罚息（至2016年9月6日利息、罚息为4866.44元，之后至本案借款偿清之日止以30000元为基数，按双方签订的《小额贷款借款合同》的约定计付）；二、被告曾海光、蒙杨梅、覃忠丽对上述债务承担连带偿还责任。被告曾海光、蒙杨梅、覃忠丽承担责任后，有权就代为偿还部分向被告黄忠德、韦小妹追偿。上述应付款项，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。义务人如果未按本案生效判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院或与本院同级的义务人财产所在地人民法院申请执行。案件受理费672元，减半收取336元，由被告黄忠德、韦小妹、曾海光、蒙杨梅、覃忠丽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于南宁市中级人民法院。并在上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费672元，款汇：待结算财政款项中院诉讼费专户；开户行：中国农业银行南宁市竹溪支行；账号：20×××17。逾期不预交也不提出缓交、减交和免交申请的，则按自动撤回上诉处理。审判员 莫 遥二〇一六年十一月二十五日书记员 韦雪梅附法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。3.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。