广东省东莞市第三人民法院民 事 判 决 书(2016)粤1973民初7616号原告：中国银行股份有限公司东莞常平支行，营业场所：广东省东莞市。负责人：利健伟。委托诉讼代理人：邱任，广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：饶宇超，广东东方昆仑律师事务所辅助人员。被告：李寿平，男，汉族，1985年5月10日出生，住址：广东省东莞市，委托诉讼代理人：严凡，广东品科律师事务所律师。委托诉讼代理人：张艳梅，广东品科律师事务所辅助人员。被告：叶灿根，男，汉族，1973年8月11日出生，住址：广东省东莞市，被告：东莞市华瑞汽车按揭代理服务有限公司，住所地：广东省东莞市。法定代表人：叶灿根。以上两被告的共同委托诉讼代理人：张建军，广东鼎能律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司东莞常平支行与被告李寿平、叶灿根、东莞市华瑞汽车按揭代理服务有限公司信用卡纠纷一案，本院于2016年6月14日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人邱任，被告李寿平的委托诉讼代理人严凡、张艳梅，被告叶灿根、东莞市华瑞汽车按揭代理服务有限公司的共同委托诉讼代理人张建军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司东莞常平支行向本院提出诉讼请求：1、被告李寿平归还信用卡透支本金146759.84元及利息、滞纳金【暂计至2016年4月14日分别为8754.85元、8926.47元，后续利息、滞纳金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算至实际清偿之日止】；2、被告叶灿根、东莞市华瑞汽车按揭代理服务有限公司对上述债务承担连带清偿责任；3、被告承担本案相关诉讼费用。事实和理由：被告李寿平在原告处申领了中银信用卡，约定了还款期限，透支利息按月计收复利，利率为万分之五，滞纳金按每月最低还款额未还部分的5%计收等。被告李寿平于2013年12月16日向原告申请以上述信用卡为基础办理家装分期付款业务，申请向原告借款300000元用于房屋装修，后原告批准被��李寿平的申请并支付借款。但被告李寿平未能按期偿还欠款违反了合同约定，经原告多次催收未果。原告要求被告李寿平一次性收回所有欠款，截止2016年4月14日，被告李寿平尚欠本金、利息、滞纳金共计164441.16元。被告叶灿根、东莞市华瑞汽车按揭代理服务有限公司申明为被告李寿平的上述借款提供连带责任保证担保，故应承担连带清偿责任。被告李寿平辩称，本案应为借款合同纠纷；涉案贷款产生的手续费应定性为利息，原告提出的利息、滞纳金指的是信用卡透支产生的利息，与贷款无关；涉案贷款未到期，原告主张的逾期并未构成根本违约，原告也未进行催告。被告叶灿根、东莞市华瑞汽车按揭代理服务有限公司辩称，原告主体不适格，滞纳金不应计算。经审理查明，被告李寿平向原告申请办理长城信用卡并填写信用卡申请表��被告李寿平在申领表落款处签名确认已参阅并同意长城信用卡领用合约的条款、细则将构成其与原告就申请及使用该信用卡的法律协议。《中国银行信用卡领用合约》中注明被告李寿平在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，被告李寿平应按原告相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算至还清全部欠款为止；被告李寿平在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，被告李寿平除按照原告规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；该账户存款不足发生透支时，原告按照规定对透支额计收利息，信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准;若被告李寿平未能按时还款，在原告通过短信、纸质或电子账单、电话等手段进行债务催收无效后，原告有权采取其认为适当的方式向被告李寿平追索其名下所有信用卡债务，包括但不限于停止信用卡的使用并予以收回，扣划被告李寿平在原告开立的任何账户内款项（未到期视为到期）、处置被告李寿平抵/质押物、委托第三方进行催收及依照法律程序追索，原告因此支出的费用（包括诉讼费、律师费等）均由被告李寿平承担。《中国银行信用卡领用合约》中附有长城系列信用卡个人卡费率表，基本费用中注明透支利息为日息万分之五，按月计收复利；滞纳金为按照最低还款额未还部分的5%收取，最低为10元或者1美元。2013年12月16日，被告李寿平申请家居装修分期付款业务，并填写《中国银行家居装修分期付款业务申请表》，申请分期金额为300000元，期限为36期，费率为12%。同日，原告向被告李寿平出具《中银信用卡分期付业务客户须知》，被告李寿平予以签收确认。被告叶灿根、东莞市华瑞汽车按揭代理服务有限公司在《中国银行家居装修分期业务申请表》自然人担保部分签名并盖章确认，同意为被告李寿平上述金额和期限内的借款提供负连带责任的保证担保。后，原告出具《中国银行广东省分行家居装修专向分期业务审批表》，对被告李寿平的分期业务进行审批，同意分期额度为300000元，手续费12%。2014年1月7日，原告向被告李寿平给付借款300000元，借款借据中注明借款期限为3年，借款用途为住房装修，被告李寿平在借款借据上签名予以确认。原告主张被告李寿平从2014年4月14日开始逾期还款，截至2016年4月14日，尚欠分期本金146759.84元、利息8754.85元、滞纳金8926.47元。原告举证了持卡人账户明细以证实自己的主张。庭审中，原告明确其诉求中的欠款本���包含手续费，手续费支付方式为分36期支付，三被告确认手续费的支付方式。本院认为，被告李寿平向原告申请办理家居装修分期业务，并签名确认已阅读和了解《中国银行信用卡领用合约》的全部内容，并表示愿意遵守该章程、合约的规定；原告经审核，批准了被告李寿平的分期申请，并向原告发放分期资金300000元，故自被告李寿平申请分期资金之日起，原、被告双方的信用卡服务合同关系成立，原告与被告李寿平为信用卡服务合同关系。双方应当诚信履约。被告李寿平持该信用卡进行家居装修分期消费，却未按期还款，已构成违约，原告按约定向被告李寿平追讨所透支的本金、利息、滞纳金等证据充分、事实清楚，本院依法予以支持。因此，原告要求被告李寿平偿还目前尚欠本金及手续费146759.84元及按照《中国银行信用卡领用合约》的约定计算利息���滞纳金的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。被告李寿平辩称双方之间为借款合同纠纷，且手续费应定性为利息，但没有提供相应证据证明，且案涉款项是通过信用卡透支方式取得，双方明确约定了各项费用的承担，故对被告李寿平的该辩解意见，本院不予采信。被告李寿平辩称其逾期没有构成违约，原告也未追偿，但被告李寿平自2014年4月14日即开始逾期，被告李寿平没有提供证据证明其按照合同约定的时间及金额进行了还款，已经构成违约，故对被告李寿平的该辩解意见，本院亦不予采信。被告叶灿根、东莞市华瑞汽车按揭代理服务有限公司辩称原告主体不适格及滞纳金没有依据，但《中银信用卡分期付业务客户须知》及借款借据中均注明出借的主体是本案的原告；且被告叶灿根、东莞市华瑞汽车按揭代理服务有限公司没有证据证明滞纳金没有依据，《中国���行信用卡领用合约》中亦明确注明了滞纳金的计算标准及依据，故对被告叶灿根、东莞市华瑞汽车按揭代理服务有限公司的上述辩解意见，本院亦不予采信。关于被告叶灿根、东莞市华瑞汽车按揭代理服务有限公司的责任。被告叶灿根、东莞市华瑞汽车按揭代理服务有限公司为被告李寿平的案涉借款提供连带责任保证。被告叶灿根、东莞市华瑞汽车按揭代理服务有限公司的连带保证责任尚在保证期间内，故理应承担连带保证责任。因此，原告要求被告叶灿根、东莞市华瑞汽车按揭代理服务有限公司对被告李寿平的上述欠款本金、利息、滞纳金承担连带保证责任，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条、第一百一十一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华���民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条的规定，判决如下：一、限被告李寿平于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司东莞常平支行偿还透支本金（含手续费）146759.84元及利息、滞纳金（利息、滞纳金按《中国银行信用卡领用合约》的约定从记账日起计算至实际清偿之日止）；二、被告叶灿根、东莞市华瑞汽车按揭代理服务有限公司对上述透支本金、利息、滞纳金承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3588元，由被告李寿平、叶灿根、东莞市华瑞汽车按揭代理服务有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  熊艳萍人民陪审员  周晓婷人民陪审员  周慧娜二〇一六年十一月二十八日书 记 员  陈珊珊附判决引用法律条文：1、《中华人民共和国民法通则》第一百零六条：公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。公民、法人由于过错侵害国家的、集体的财产，侵害他人财产、人身的应当承担民事责任。没有过错，但法律规定应当承担民事责任的，应当承担民事责任。2、《中华人民共和国民法通则》第一百一十一条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定条件的，另一方有权要求履行或者采取补救措施，并有权要求赔偿损失。3、《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。4、《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。5、《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。6、《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。7、《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。8、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。9、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条：法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调��不成的，应当及时判决。