河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书(2016)豫0105民初20288号原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行，住所地：郑州市金水区金水路299号。负责人赵春玲，行长。委托代理人张婵娟、刘志平（实习），河南振山律师事务所律师。被告崔建青，女，汉族，1960年7月14日出生，住河南省驻马店市正阳县。被告宋钢锋，男，汉族，1959年11月15日出生，住郑州市。原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行（以下简称原告）诉被告崔建青、宋钢锋金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人张婵娟、刘志平，被告崔建青到庭参加诉讼，被告宋钢锋经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2014年6月18日，原告与被告崔建青、宋钢锋签订编号为76142014101029《个人授信合同》，合同主要约定：授信额度总额为人民币100万元，综合授信有效期为3年，自2014年6月18日起至2017年6月18日。同日，原告与被告崔建青签订编号为76142014101029《浦发银行最高额抵押合同》，约定被告崔建青自愿将其名下位于管城××路××院××楼西××单元××号（房产证号：郑房权证字第××号），为其在自2014年6月18日至2017年6月18日期间内与债务人办理各类融资业务所发生的债权提供抵押担保，担保主债权最高金额不超过人民币100万元。抵押合同签订后，办理了抵押登记，他项权证号：郑房他证字第14030565**号。2014年6月18日，原告与被告崔建青、宋钢锋签订编号为76142014501303号《浦发银行人消贷易额度及支用借款合同》，约定消贷易额度总额为100万元，消贷易额度有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2015年7月4日止，消贷易额度用于日常消费的刷卡消费，贷款期限为1年，执行利率按贷款实际发放日中国人民银行规定的同档期基准利率及合同规定的浮动比例确定，贷款利率不作调整，不分段计息，还款方式：到期一次性归还本息，利随本清等。合同签订后，原告依据合同约定向被告发放了贷款，但被告未能按照合同约定履行还款义务，根据上述合同的约定，原告要求被告归还全部本金、利息及罚息。为维护原告的合法权益，故向法院提起诉讼，请求判令：1、被告崔建青、宋钢锋偿还原告贷款本金100万元、利息179700元、罚息11412.42元，共计1191112.42元（截至2016年4月10日，2016年4月11日至判决书指定付款履行期满之日止的利息及罚息按合同约定计收，逾期履行法律文书内容的，加倍支付延迟履行期间的债务利息；2、确认原告对被告崔建青为上述贷款提供抵押的房屋享有优先受偿权；3、本案的诉讼费由被告承担。原告为证明其诉讼请求所依据的事实，提供证据如下：证据一、个人授信合同、最高额抵押合同、他项权证、同意抵押承诺书、共同还款声明各一份；证据二、个人消贷易额度及支用借款合同一份；证据三、历史明细查询单一份、欠款明细两份。被告崔建青辩称：借款属实，愿意偿还借款，当前无还款能力，我尽量在两个月内偿还原告借款。被告崔建青未向本院提交证据。被告宋钢锋未答辩亦未向本院提交证据。经审理查明：2014年5月23日，二被告向原告出具一份同意抵押承诺书，主要载明：房屋所有权人为被告崔建青，房屋所有权人配偶为宋钢锋，本人自愿将名下（坐落于管城××路××院××楼西××单元××号，建筑面积183.59平方米，房产证号13××82）的房产作为借款申请人崔建青在贵行贷款的抵押担保，并承担连带清偿责任。同日，被告宋钢锋向原告出具的共同还款声明载明：借款人崔建青向贵行申请个人消费贷款壹佰万元整，我愿意与借款人共同归还借款，并承担连带清偿责任。2014年6月18日，原告与二被告签订一份个人授信合同，主要载明：授信人为原告，受信人为被告崔建青，共同还款人为被告宋钢锋。综合授信额度总额为100万元，授信有效期为3年，自2014年6月18日至2017年6月18日止。由被告崔建青提供房产的最高额抵押担保等。同日，原告与被告崔建青签订一份最高额抵押合同，主要载明：抵押人为被告崔建青，抵押权人为原告。本合同所担保主合同为债务人与债权人按本合同约定办理各类融资业务而签订的一系列合同，以及债务人与债权人签署的个人授信合同（，主合同项下债务人为崔建青。被担保的主债权为债权人自在2014年6月18日至2017年6月18日止的期间内与债务人办理各类融资业务所发生的债权（前述期间是最高额担保债权的确定期间，即“债权确定期间”），以及双方约定的在先债权（如有）。前述主债权余额在债权确定期间内以最高不超过100万元为限。另抵押物清单载明：抵押物为房产，坐落于管城××路××院××楼西××单元××号，权证编号为13××82，产权人为被告崔建青，被告崔建青在抵押人处签字捺印。本合同项下抵押担保的范围除了本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（本合同所指利息包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及抵押权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。同日，原告与二被告签订一份个人消贷易额度及支用借款合同，主要载明：受信人（借款人）为崔建青，授信人（贷款人）为原告，共同还款人为宋钢锋。本合同项下消贷易额度总额为人民币壹佰万，额度有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2015年7月4日止。本合同项下消贷易额度将用于日常消费的刷卡消费。本合同项下贷款利率按中国人民银行布的同期同档次贷款基准利率的基础上浮50%。签订本合同时的中国人民银行同期同档次基准年利率为6%。利率不作调整，不分段计息。还款方式为到期一次性归还本息，利随本清。逾期贷款的罚息利率按计收罚息之日的执行利率上浮30%执行。对于借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按合同约定的逾期罚息利率计收罚息。罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利等。原告提交的他项权证书主要载明：房屋他项权利人为原告，房屋所有权人为被告崔建青，房屋所有权证号为13××82，房屋坐落为管城××路××院××楼西××单元××号，他项权利种类为抵押，债权数额为100万元等。原告提供的借款人崔建青截止2016年4月10日欠款明细表载明：借据编号为7614201450130301，贷款金额100万元，逾期利息179700元，逾期罚息11412.42元。2016年7月22日，原告向本院提起诉讼。本院认为：本案合授信合同、借款合同、最高额抵押合同、共同还款声明均系各方真实意思表示，合法有效。各方均应受其约束，全面履行自己的义务。原告依约发放了贷款，被告崔建青逾期归还贷款本息，已构成违约，被告宋钢锋作为共同还款人并出具共同还款声明。原告诉请二被告偿还剩余贷款本息，依据充分，本院予以支持。被告崔建青自愿以房产为本案贷款向原告提供抵押担保并办理抵押登记，抵押权自登记时设立。原告诉请对抵押房产享有优先受偿权，依法有据，本院予以支持。被告宋钢锋经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告崔建青、宋钢锋于本判决生效后十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行贷款本金100万元、逾期利息179700元及逾期罚息11412.42元（逾期利息及罚息截至2016年4月10日，之后按合同约定继续计算至实际偿还之日）；二、原告对被告崔建青名下位于管城回族区东明路58号院7号楼西2单元11层附43号（所有权证号为郑房权证字第××号）的房产享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15520元，由二被告负担。如不服本判决，可自判决书送达之次日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 长  贾 威人民陪审员  周月玲人民陪审员  牛根法二〇一六年十一月七日书 记 员  谢志远