山东省淄博市中级人民法院民 事 判 决 书（2016）鲁03民终2708号上诉人（原审被告）：利宝保险有限公司山东分公司。住所地：山东省济南市历下区经十路1377号中润世纪广场5栋202。负责人：刘培训，总经理。委托诉讼代理人：赵金玲，山东齐鲁律师事务所律师。委托诉讼代理人：李树伟，山东齐鲁律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：李昊天，山东技师学院学生。委托诉讼代理人：高晓梅，淄博开发新时代法律服务所法律工作者。委托诉讼代理人：车艳红，个体。原审被告：山东安盛信诺保险代理有限公司。住所地：淄博市高新区鲁泰大道99号汇金大厦2号楼403室。法定代表人:付强，经理。委托诉讼代理人：董汉良，淄博市淄川区法律援助中心律师。上诉人利宝保险有限公司山东分公司（以下简称利宝山东公司）因与被上诉人李昊天、原审被告淄博安盛信诺保险代理有限公司（以下简称安盛公司）意外伤害保险合同纠纷一案，不服山东省淄博市淄川区人民法院(2016)鲁0302民初1272号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年9月19日立案后，依法组成合议庭审理了本案。上诉人利宝山东公司的委托诉讼代理人赵金玲、李树伟，被上诉人李昊天的委托诉讼代理人车艳红、高晓梅，原审被告安盛公司的委托诉讼代理人董汉良到庭参加诉讼。本案现已审理终结。上诉人利宝山东公司上诉请求：依法撤销一审判决，改判驳回被上诉人全部诉讼请求。事实和理由：1、关于本案所涉保险合同的效力问题，一审认定是错误的。2、一审法院认定上诉人拒绝赔付保险金没有正当合法理由是错误的。3、一审判决上诉人赔付被上诉人利息损失没有事实和法律依据。被上诉人李昊天答辩称，一审法院认定事实清楚，证据充分，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。原审被告安盛公司答辩称，坚持一审答辩意见，上诉人的上诉事实与理由与安盛公司无关，因此不再答辩。被上诉人（原审原告）李昊天向一审法院起诉请求：依法判令被告利宝山东公司支付保险赔偿金100万元，支付违约金20万元，判令被告安盛公司承担补充赔偿责任。一审法院认定事实：2015年7月份，李海荣和车艳红通过对多家保险公司人身意外伤害保险产品对比后，通过殷某介绍决定投保利宝山东公司人身意外伤害保险。2015年8月17日，被告利宝山东公司通过其代理人被告安盛公司与李海荣签订了其中保险单号为8127253700150001024000的个人意外伤害保险合同一份，合同约定，投保人和被保险人均为李海荣，保障项目为身故伤残保障限额为100万元，保险期限为2015年8月18日0时起至2016年8月17日24时止，保险费为1440.00元，身故保险金受益人为其子李昊天；合同还特别约定，如投保人选择投保连带被保险人，则本保险计划的保障部分由被保险人和保单中约定的连带被保险人共同分享，连带被保险人仅限投保人的配偶、父母、子女，投保人与连带被保险人的身份关系以保险合同成立时法律上认可的为准；本保险单中连带被保险人为：1：姓名，车艳红，身份证号码：××，与投保人关系：配偶；2、姓名、李昊天，身份证号码：××，与投保人关系：子女。利宝保险有限公司个人意外伤害保险条款第十七条约定，订立保险合同、保险人就被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。并用黑体字提醒注意以下约定内容：“投保人故意或因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，但应当退还保险费。”合同签订后，投保人李海荣按照合同约定由车艳红将保险费1440.00元打给殷某，殷某将上述保险费交给了被告安盛公司。2015年8月25日19时25分，李海荣驾驶车号为鲁Ｃ×××××小型面包车与韩祥成酒后驾驶的未按规定定期检验的车号为ALN069小型普通客车相撞，发生交通事故，当场死亡。2015年8月26日，原告李昊天母亲车艳红打电话向被告利宝山东公司报案。被告利宝山东公司以投保人李海荣与被保险人车艳红不具有保险利益为由拒绝承担给付保险金责任。另查明，2015年7月22日，车艳红与李海荣在淄川区民政局协议离婚。上述事实，有原告提交的保险单两份，原告户籍证明一份、证人殷某出庭证词、被告利宝山东公司提交投保保单、个人意外伤害保险投保单、保险单及保险条款、车艳红与李海荣离婚登记审查处理表、人寿保险理赔申请书、被告工作人员对车艳红、殷某分别制作的询问笔录各一份、被告安盛公司提供的保险代理合同书一份及当事人的陈述等证据在卷佐证，足以认定。一审法院认为，本案争议的焦点是：投保人李海荣与车艳红不具有保险利益是否能够导致投保人李海荣与被告利宝山东公司签订的个人意外伤害保险合同全部无效，是否是被告利宝山东公司拒绝赔付保险金的正当合法理由。《中华人民共和国保险法》第三十一条规定，投保人对下列人员具有保险利益：（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前项以外与投保人有无抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；（四）与投保人有劳动关系的劳动者。除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。本案投保人和保险人在保险合同中约定连带被保险人仅限投保人的配偶、父母或子女，投保人李海荣与车艳红在投保前已经离婚，二人在投保保险时已经不具有保险利益关系，因此，涉及车艳红为被保险人的保险合同约定部分无效，予以确认；涉及车艳红为被保险人的保险合同约定部分无效其效力并不能导致关于被保险人李海荣、连带被保险人李昊天的保险合同约定部分无效，其二人的保险合同约定条款仍然有效，予以确认。被告利宝山东公司不能以投保人李海荣对车艳红不具有保险利益即否定保险合同的全部效力，其拒绝给付保险金的的理由并非正当合法理由；原告李昊天作为被保险人合同指定的唯一受益人享有请求赔付保险金的权益，因此，原告李昊天主张被告利宝山东公司赔付保险金100万元，事实清楚，证据充分，予以支持。被告利宝山东公司拒绝赔付，已经构成违约，应承担违约赔偿责任，但投保人与被告在保险合同中未约定违约金标准，原告李昊天要求被告按其应赔付保险金100万元的20%支付违约金明显高于其实际利息损失，因此，对于原告李昊天要求被告支付违约金20万元，其中，自原告起诉之日即2016年3月30日起，以100万元为基数，按中国人民银行同期同类贷款基准利率标准计算至本判决确定的履行期限届满前实际保险金本金付清之日止的利息损失，予以支持；超出上述认定部分，不予支持。被告安盛公司在本案保险合同的签订过程中履行的系保险代理行为，其后果应由被代理人被告利宝山东公司承担，原告也没有有效证据证明被告安盛公司存有过错，因此，原告李浩天主张被告安盛公司对被告利宝山东公司应支付的保险金及利息损失承担连带补充赔偿责任，于法无据，不予支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四第一款之规定，判决：一、被告利宝保险有限公司山东分公司赔付原告李昊天保险金100万元；二、被告利宝保险有限公司山东分公司赔付原告李昊天自2016年3月30日起，以100万元为基数，按中国人民银行同期同类贷款基准利率标准计算至本判决确定的履行期限届满前实际保险金本金付清之日止的利息损失；以上两项应付保险金100万元及相应经济损失，于判决生效之日起十日内付清。三、驳回原告李昊天的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15600.00元，减半收取7800.00元，由原告李昊天负担827.00元，由被告利宝保险有限公司山东分公司负担6973.00元。二审期间，各方均无新证据提交。本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，本案争议的焦点系涉案保险合同是否合法有效。本案中，双方在《个人意外伤害保险单》中约定，投保人和被保险人均为李海荣。根据《中华人民共和国保险法》第三十一条规定，投保人对本人具有保险利益；订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。因此，涉案人身保险合同中，关于投保人李海荣的保险条款，合法有效。2、根据《中华人民共和国合同法》第五十六条规定，合同部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效。本案中，根据双方合同约定，连带被保险人仅限投保人的配偶、父母、子女，投保人与连带被保险人的身份关系以保险合同成立时法律上认可的为准。既使保险合同订立时，李海荣对车艳红不具有保险利益，保险合同也仅仅是有关车艳红的保险条款无效，不足以导致合同中有关李海荣的保险条款无效。3、保险事故发生后，上诉人应当按照合同约定及时支付被上诉人保险金。一审判决上诉人自被上诉人起诉之日，即2016年3月30日起，以100万元为基数，按中国人民银行同期同类贷款基准利率支付至保险金实际付清之日止的利息损失，并无不当。综上所述，上诉人利宝山东公司上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实正确，判决结果正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费13931.00元，由上诉人利宝保险有限公司山东分公司负担。本判决为终审判决。审判长 王 鹏审判员 孙长峰审判员 孟庆红二〇一六年十一月十四日书记员 张青晓