昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2016）云0103民初3040号原告:中国农业银行股份有限公司昆明盘龙支行。住所：云南省昆明市人民中路*号。负责人：杨雪飞，系该行行长。委托代理人：张波，云南博凡律师事务所律师，特别授权代理。被告：李先春，男，傈僳族，1975年2月5日生，住云南省昆明市五华区。被告：李加芬，女，汉族，1973年5月29日生，住址同上。原告中国农业银行股份有限公司昆明盘龙支行诉被告李先春、李加芬金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月11日受理后，依法组成合议庭，于2016年11月18日公开开庭进行了审理，原告委托代理人张波到庭参加了诉讼，两被告经合法传唤未到庭，本院依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，对其缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2010年10月13日，原告与被告签订了《个人购（建）房担保借款合同》，约定原告向被告李先春发放贷款人民币240000元，贷款利率按年利率4.752%，逾期利率7.128%，还款方式为等额本息还款法，被告应于每月13日向原告支付相应本金及利息，两被告自愿用位于昆明市安宁市连然镇普河村恒大金碧天下××××房屋作为贷款抵押物，并办理了抵押登记。合同签订后，原告如约向被告李先春发放了贷款，但自2015年1月13日开始，被告不能按期清偿原告到期的贷款本、息，被告的逾期行为已构成违约，经原告多次催要两被告仍不履行还款义务。综上所述，原、被告双方签订的《个人购（建）房担保借款合同》所产生的借款关系、保证关系合法有效受法律保护，原告已经履行了约定的放款义务，被告的逾期行为已经构成违约，原告为维护自身合法权益，特向人民法院提出诉讼请求：1、判令两被告支付原告截止2016年4月1日拖欠的贷款本金208484.46元、利息11653元、逾期罚息470.35元、逾期复利502.34元，以上共计221110.15元，此后利息按照合同约定支付至贷款本金、利息全部还清之日；2、判令被告支付原告为实现债权的必要费用，包括公告费260元、律师费7000元；3、判令原告有权对两被告提供的抵押财产申请拍卖、变卖，并对拍卖、变卖后的价款在以上债务范围内享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由两被告承担。两被告未到庭亦未提交书面答辩状。原告为证明自己的主张，向法庭提交证据：1、《个人购（建）房担保借款合同》，证明原、被告于2010年10月13日签订借款合同，原告向被告发放贷款240000元，贷款执行利率为年利率4.752%，还款方式为等额本息还款法，被告应当于每月13日按照合同约定清偿相应借款本金及利息，同时约定相关违约责任。2、《房产抵押清单》；《房屋他项权证》，证明被告自愿用其购买的房屋作为该项贷款抵押物，并办理了抵押登记，原告领取了他项权证书，原告已经成为合法抵押权人，在被告不履行还款义务时，原告可对抵押物行使抵押权。3、《个人借款凭证》，证明原告按照合同约定履行了向被告发放贷款240000元的义务。4、贷款逾期查询表，证明截止2016年4月1日被告贷款尚欠本金及利息的情况。5、身份证复印件；结婚证复印件，证明被告在本案借款发生时系夫妻关系。6、律师费收据；公告费收据，证明原告为实现债权开支律师费7000元，原告为实现债权开支公告费260元。经核对原件，本院对原告提交的证据的真实性予以确认。依据上述证据，本院认定以下案件事实：2010年10月13日，原告与被告李先春、李加芬签订《个人购（建）房担保借款合同》，约定原告向被告李先春提供购房借款240000元用于购买位于昆明市安宁市恒大金碧天下首期高层项目（B标段）××××号房产，借款期限为2010年10月13日至2030年10月12日，共计240个月；借款利率系浮动利率，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.94%基础上下浮20%，执行年利率4.752%，利率调整方式为自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起确定新的借款执行年利率。约定还款方式为分期还款，被告李先春以每一个月为一个还款周期，每期末月的借款对应日为还款日，借款本息采用等额本息还款法；如被告李先春未按期还款，原告有权对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，在借款期内按借款执行利率计算复利，借款到期之日起按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；还约定如借款人未足额偿还借款本息超过90天的，贷款人有权提前收回已发放借款并提前行使担保权。合同中明确两被告系夫妻关系，作为共同借款人，对该债务负有连带还款责任，两被告自愿提供上述房产作为抵押并办理了抵押登记，他项权证号为房他证安宁市证字第××××号。当日，原告向被告李先春发放了贷款人民币240000元。但自2015年1月起，被告未按时归还借款本息，截止2016年11月18日，被告李先春尚欠原告借款本金208484.46元、利息16726.03元、逾期利息1045.13元、复利1056.51元，以上合计227312.13元。为此，原告诉至本院支出了律师费7000元。本院认为：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”本案中，原、被告双方签订的上述合同系真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行自己的义务。原告已按合同约定向被告李先春发放贷款240000元,两被告作为借款人亦应按合同约定向原告偿还贷款本金及利息,但自2015年1月起，被告未按约定归还本息，截止2016年11月18日，被告未还借款本金为208484.46元。依据合同约定，如借款人未足额偿还借款本息超过90天的，贷款人有权提前收回已发放借款并提前行使担保权，本案被告未足额偿还借款本息已超过90天，原告要求提前收回上述贷款有事实依据。关于利息、逾期利息、复利，依据原、被告的合同约定，截止2016年11月18日，被告尚欠原告借款利息16726.03元、逾期利息1045.13元、复利1056.51元，以上合计18827.67元。依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零七条的规定，被告应当按照合同约定的计算标准支付上述利息、逾期利息以及复利。因此，原告要求被告偿还该本息共计227312.13元的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。另，2016年11月19日以后的逾期利息、复利，按照合同约定，亦应参照原、被告签订的《个人购（建）房担保借款合同》中约定的计算标准予以支付，由于被告存在逾期付款的违约行为，逾期利息、复利计算标准按照借款利率4.752%上浮50%即7.128%计算。对于原告主张的律师费，由于被告的逾期行为致使原告产生了律师费7000元，依据双方签订的合同约定，该费用应当由被告承担，原告的该诉讼请求，于法有据，本院予以支持。对于原告主张的抵押权，依据《中华人民共和国担保法》第三十三条及《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，两被告提供了其所有的位于昆明市安宁市恒大金碧天下首期高层项目（B标段）××××号房屋为上述贷款担保并依法办理了抵押登记，该抵押权自登记时设立，原告为抵押权人，因此，原告据此要求对该抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿的权利，有事实和法律依据，本院予以支持。据此，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条及《中华人民共和国物权法》第一百八十七条之规定，判决如下：一、被告李先春、李加芬于本判决生效之日起十日内向原告归还截止至2016年11月18日的贷款本息227312.13元；二、被告李先春、李加芬向原告支付借款本金208484.46元自2016年11月19日起至实际还清贷款之日止按年利率7.128%计算的逾期利息、复利（公历每年1月1日起按中国人民银行发布的最新贷款基准利率标准乘以系数1.2确定该计算标准）；三、被告李先春、李加芬于本判决生效之日起十日内向原告支付律师费7000元；四、若被告李先春、李加芬届期不履行本判决第一、二、三项付款义务，原告可以申请以拍卖、变卖被告提供的抵押物昆明市安宁市恒大金碧天下首期高层项目（B标段）××××号房屋（他项权证号为房他证安宁市证字第××××号）所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4617元，公告费，由两被告承担。如不服本判决，可于接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  江 丽人民陪审员  宋庆云人民陪审员  普兴明二〇一六年十一月三十日书 记 员  李娅萍