广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2016)粤1971民初15770号原告：广发银行股份有限公司东莞分行，住所地：广东省东莞市城区东城西路。负责人：陈健松，该分行行长。委托诉讼代理人：吴云，广东理而行律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁银凤，广东理而行律师事务所律师。被告：任硕，男，1977年8月11日出生，汉族，住四川省南部县，委托诉讼代理人：王乐乐，广东国锋律师事务所律师。委托诉讼代理人：黎泽，广东国锋律师事务所辅助人员。原告广发银行股份有限公司东莞分行诉被告任硕金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司东莞分行（以下均简称“广发银行”）的委托诉讼代理人吴云，被告任硕的委托诉讼代理人王乐乐、黎泽到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。广发银行向本院提出诉讼请求：1.任硕立即偿还广发银行借款本金152763.67元及利息8630.14元、罚息2016.68元、复利446.74元（利息、罚息、复利按合同约定计算至本息清偿完毕之日止，暂计算至2016年4月11日），以上合计163857.23元；2.本案诉讼费用由任硕承担。事实和理由：2014年3月28日，广发银行与任硕签订一份《生意人卡（生意红）申请表》（编号：1403250298），广发银行根据申请表的约定，向任硕发放了相应的贷款，但任硕未按约定归还贷款。任硕辩称，广发银行主张的利息、罚息及复利过高，广发银行所主张的借款本金部分实际上已包括部分利息。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院对事实认定如下：2014年3月28日，任硕以《生意人卡（生意红）申请表》（编号：1403250298）向广发银行申请贷款，约定：任硕向广发银行申请循环额度为500000元的贷款；贷款利率为固定月利率1.5%；任硕未按约定期限还款的，广发银行有权就逾期部分，从逾期之日起按约定的贷款利率水平上加收30%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；任硕还款包括贷款本金和利息；任硕如未按约定归还贷款本息或支付相关费用即构成违约，广发银行有权终止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期。该申请表签订后，广发银行向任硕出具了《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号：106149002119），核准：额度为300000元，该额度为循环额度；额度有效期为2014年3月28日至2019年3月28日；贷款利率为固定月利率1.5%，还款方式为等额本息，还款日为每月11日。广发银行还向任硕出具了《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号：106149002119），核准：贷款金额为300000元，贷款期限为36个月，贷款利率为固定月利率1.5%，还款方式为等额本息，还款日为每月11日。任硕在两份通知书上的“客户签名”处签字确认。2014年3月31日，广发银行向任硕发放贷款300000元，双方均在《广发银行借款借据》上签字确认。2014年5月起，任硕开始陆续拖欠本息，截止2016年4月11日，任硕拖欠广发银行借款本金152763.67元及利息8630.14元、罚息2016.68元、复利446.74元。任硕确认上述借款事实，但是认为广发银行主张的利息、罚息及复利过高，广发银行所主张的借款本金部分实际上已包括部分利息。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。任硕主张广发银行诉请的利息、罚息及复利过高，且借款本金包括部分利息，但任硕对此并提供相关证据佐证，而广发银行亦不予确认。一方面，广发银行与任硕签订的《生意人卡（生意红）申请表》，系双方真实意思的表示，关于利息、罚息及复利的约定不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。另一方面，根据《生意人卡（生意红）申请表》“除另有约定外，在借款人同时拖欠本金和利息的情况下，本行有权决定偿还本金或偿还利息、罚息、复利及各项从属费用的顺序”的约定，广发银行对任硕的付款可以先偿还拖欠的罚息、复利及利息，再偿还借款本金。同时，从广发银行提交的个人对账单显示：广发银行向任硕发放贷款300000元，每月还款日为11日，还款方式为等额本息，任硕的每笔付款所偿还借款本金部分均从贷款余额中扣除，未见借款本金包括部分利息的情况，故本院对任硕的抗辩理由不予采信。广发银行依约发放了贷款，但任硕自2014年5月开始拖欠到期贷款本息，已构成违约，其应根据双方的约定支付本金、利息、罚息及复利。故广发银行诉请任硕偿还借款本金152763.67元及利息、罚息、复利（暂计至2016年4月11日，利息8630.14元、罚息2016.68元、复利446.74元；后续利息以欠款本金为基数从2016年4月12日起按月利率1.5%计算，后续罚息以逾期还款部分为基数从逾期还款之日起按月利率1.95%计算，后续复利以逾期支付的利息为基数从逾期支付利息之日起按月利率1.95%计算，均计至全部款项实际清偿之日止），依法有据，本院予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：被告任硕应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告广发银行股份有限公司东莞分行偿还借款本金152763.67元及利息、罚息、复利（暂计至2016年4月11日，利息8630.14元、罚息2016.68元、复利446.74元；后续利息以欠款本金为基数从2016年4月12日起按月利率1.5%计算，后续罚息以逾期还款部分为基数从逾期还款之日起按月利率1.95%计算，后续复利以逾期支付的利息为基数从逾期支付利息之日起按月利率1.95%计算，均计至全部款项实际清偿之日止）。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3577.14元，由被告任硕负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  龙泽云人民陪审员  叶高山人民陪审员  郭永杭二〇一六年十一月二十一日书 记 员  李海霞附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。