福建省福安市人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0981民初5420号原告：中国农业银行股份有限公司福安市支行，住所地福安市城关金山北路37号，统一社会信用代码91350981857596413L。主要负责人：张光城，行长。委托诉讼代理人：郭卫坤，男，该行职员。被告：刘建华，男，1972年7月04日出生，汉族，住福安市.被告：林凤，女，1977年8月6日出生，汉族，住福安市.原告中国农业银行股份有限公司福安市支行（以下简称农行福安支行）与被告刘建华、林凤金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行福安支行的委托诉讼代理人郭卫坤到庭参加诉讼。被告刘建华、林凤经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行福安支行向本院提出诉讼请求：⒈刘建华、林凤偿还农行福安支行借款本金315,896.82元，并支付利息（利息含罚息、复利，截至2016年8月8日的利息为3377.28元，之后的利息按双方签定的借款合同约定的标准计算至借款本息还清之日止）；⒉农行福安支行对刘建华、林凤提供抵押的房产有优先受偿权。事实和理由：刘建华因购房屋装修需要资金，于2012年7月23日向农行福安支行借款45万元，双方于2012年8月6日订立《个人担保借款合同》，约定由农行福安支行向刘建华发放借款45万元，采用按月等额本息分期还款方式，借款期限为2012年8月10日起止2022年8月9日止。刘建华以坐落于福安市××号的房产设定抵押担保。借款合同签订后，农行福安支行按约定向刘建华发放贷款45万元，但刘建华未按约定还款。截至2016年8月8日，刘建华结欠农行福安支行借款本金315,896.82元及利息，林凤亦未还款。刘建华、林凤未作答辩。本院经审理认定如下事实：刘建华与林凤为夫妻，双方于2000年11月8日办理结婚登记。2012年8月6日，刘建华、林凤与中国农业银行股份有限公司福安市赛岐经济开发区支行（以下简称农行福安赛岐支行）签订一份《个人担保借款合同》，约定：刘建华向农行福安赛岐支行借款45万元，借款期限120个月，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮20%；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；对逾期借款从逾期之日起在借款利率基础上上浮50%计收罚息；还款方式为分期还款，以每一个月为一个周期还款，还款日为借款发放日对应日；刘建华、林凤以坐落于福安市××街××房的房产设定担保；抵押担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利等；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权行使担保物权。同日，双方办理了房屋抵押登记，农行福安赛岐支行领取证号为“安房他证福安字第××号”的房屋他项权证，证上载明的他项权利种类为抵押权，债权数额45万元。2012年8月10日，农行福安赛岐支行向刘建华发放贷款45万元。截至2016年8月8日，刘建华逾一期未按约定还款，共结欠农行福安赛岐支行借款本金315,896.82元、利息（含罚息、复利）3377.28元，林凤亦未还款。因农行福安支行认为刘建华未依约偿还借款本息，遂引起纠纷，由此成讼。另查明：2014年12月31日，农行福安赛岐支行被降格为二级支行，从2015年1月1日起隶属农行福安支行管理。以上事实有农行福安支行提供的刘建华与林凤的结婚证复印件，《关于赛岐经济开发区支行内部降格及更名的通知》《个人担保借款合同》，及个人借款凭证、贷款还款汇总试算表、房屋他项权证，以及到庭当事人的庭审陈述等证据证明，足以认定。本院认为，中国农业银行股份有限公司属于一级法人，分行支行都是根据法人授权来经营的。农行福安支行作为农行福安赛岐支行的上级机构，有权处分农行福安赛岐支行的债权债务，亦可作为本案适格诉讼主体，向相关债务人主张民事权利。原、被告签定的《个人担保借款合同》为当事人真实意思表示，未违反法律和行政法规的强行性规定，合法有效，受法律保护。农行福安赛岐支行按合同约定发放了贷款，但刘建华在借款履行期间未依约定按期足额偿还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。债权人根据合同约定，有权提前收回已发放借款，有权行使担保物权。讼争涉及的借款发生在刘建华与林凤婚姻关系存续期间，在无证据表明该借款为刘建华个人所负债务时，应认定为双方夫妻共同债务，林凤应对其承担共同偿还责任。刘建华、林凤为上述借款设定抵押担保，且办理了房屋抵押登记，抵押权自登记时设立，农行福安支行有权就抵押财产优先受偿。综上所述，本院认为，农行福安支行的上述诉请，合理合法，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、《中华人民共和国婚姻法》第十九条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、刘建华、林凤自本判决生效之日起三日内偿还中国农业银行股份有限公司福安市支行借款本金315,896.82元，并支付利息（利息含罚息、复利，截至2016年8月8日的利息为3377.28元，之后的利息按双方签定的《个人担保借款合同》约定的标准计算至借款本息付清之日止）；二、中国农业银行股份有限公司福安市支行有权就刘建华、林凤提供抵押的坐落于福安市××街××号的房产优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6038元，减半收取计3019元，由刘建华、林凤共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳方法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。审判员  许剑斌二〇一六年十一月十日书记员  林 颖附注：本判决的申请执行期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。裁判文书引用的法律条文：⒈《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。⒉《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。⒊《中华人民共和国婚姻法》第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。……夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。⒋《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。⒌《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。