重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0108民初9924号原告：中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行，住所地重庆市南岸区江南大道**，组织机构代码90316240-6。负责人李红，该行行长。委托诉讼代理人：汪云英，1982年2月出生，汉族，住重庆市垫江县。被告：谭娇娇，女，1990年4月出生，汉族，住重庆市九龙坡区九龙园区。原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行（下称工行南岸支行）诉被告谭娇娇金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工行南岸支行的委托诉讼代理人汪云英到庭参加诉讼，被告谭娇娇经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法进行缺席审理，现已审理终结。原告工行南岸支行诉称：2014年8月22日，原、被告签订了《信用卡购车专项分期付款合同》，合同约定被告以其申请购车专项分期付款业务透支方式支付购车款，透支金额为30万元。还款方式约定以按月分期等额方式向原告偿还透支资金，共分36期分期还款，首期偿还金额9425元，以后每期偿还金额为人民币9395元，每期的透支款应从透支的次月起于每月的15日前偿还，合同第七条、第八条、第九条约定，被告逾期还款的，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约》的规定向被告收取透支利息、复利、滞纳金、超限费用和计算逾期天数。合同约定被告违反合同权利义务约定、连续三次未按期还款被收取滞纳金或展期后发生一次被收取滞纳金、资信、或财务状况发生恶化、其他可能影响原告实现债权的事件，原告有权要求被告立即清偿所负全部债务。同日被告与原告签订了《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，被告以购买的车辆向原告提供抵押担保。合同签订后，原告将透支金额30万元划入被告指定的账户。按照合同的约定，被告应当于每月15日前偿还本期款项，但被告并未按期足额履行还款义务，其中第3、13期应还贷款逾期，第14期应还贷款未足额偿还，第15-18期应还贷款未还，被告已经严重违约，现原告提起诉讼，要求判决：1、被告立即偿还全部透支本金及手续费215750元以及透支利息（2016年5月1日前产生的透支利息3208.12元，并从2016年5月2日起，以215750元为基数，按日万分之五计算透支利息至清偿之日止）；2、判决被告立即支付2016年2月25日前的滞纳金787.73元，并从2016年2月26日起，以215750元为基数，以每月千分之五为标准计算滞纳金至付清之日止；判决原告对被告名下渝BLxx**号奔驰牌小型轿车折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。被告谭娇娇未出庭参加诉讼，亦未答辩。经审理查明：原、被告于2014年8月22日签订了《信用卡购车专项分期付款合同》，约定被告向汽车销售商宏尊汽车销售有限公司（以下简称宏尊公司）购买汽车，被告以其在工行南岸支行申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付部分购车款，透支金额为30万元。合同还约定以下内容：谭娇娇不可撤销地授权工行南岸支行将上述透支资金划入其指定的汽车销售商账户，户名为宏尊公司，账号为31000270192********，开户行为工行南岸支行；谭娇娇以按月分期等额方式偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还9425元，以后每期偿还9395元，每期的透支款项应从透支次月起于每月的15日前偿还；谭娇娇应按分期支付的方式及12.75%的分期付款手续费率向工行南岸支行支付分期付款手续费38550元（除首期还款金额外，以后每期偿还的金额中包含手续费）；按照《牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定，若谭娇娇出现连续三次未按期还款被工行南岸支行收取滞纳金或展期后发生一次被工行南岸支行收取滞纳金，则工行南岸支行有权要求谭娇娇立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入谭娇娇信用卡账户。同日，原、被告签订了《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，约定被告以其所购的奔驰牌轿车为上述借款合同债务向工行南岸支行提供抵押担保。案涉车辆的车辆权属登记证书载明，该车于2014年10月8日已办理了抵押登记，抵押权人为原告。案涉车辆的车牌号为渝BLxx**，车辆型号BJ7202EL1，车架号LE4HG3G87EL163445,发动机号274920。后原告按约定向宏尊公司上述账户划入30万元。被告在工行南岸支行《牡丹信用卡签购单》上签字，载明其信用卡卡号为62223400********。被告偿还13期分期款项后，从2015年10月起未按期足额偿还借款。截止2016年10月15日，被告到期未还的本金及手续费为121800元，截止2016年5月1日，因被告未按期还款所产生的透支利息为3208.12元，滞纳金为787.73元。现工行南岸支行要求提前收回的本金及手续费为93950元。再查明：《牡丹信用卡领用合约》（个人卡）第三条约定：使用信用额度取现及转账不享受免息还款待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；未能在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。《牡丹信用卡章程》第二十二条对复利作出约定，对持卡人不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。以上事实，有原告的陈述，《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》、信用卡申请表、信用卡章程、领用合约、牡丹信用卡签购单、工行透支还款清单等证据在案为凭，并经本院审查，足以认定。本院认为，原告与被告签订的《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，系当事人真实意思表示，不违反法律法规禁止性规定，依法成立并有效，双方均应全面诚信的履行其合同义务。合同订立后，原告已按约为被告提供30万元透支金额，被告理应按约偿还每期应付借款和手续费。但自2015年10月15日起，被告开始未按期偿还借款和手续费，截止2016年10月15日，被告累计未偿还13期应还款项，被告的行为已构成违约。现原告要求被告偿还全部借款和手续费共计215750元，以及截止2016年5月1日的透支利息3208.12元、截止2016年2月25日的滞纳金787.73元，符合同约定及法律规定，本院予以支持。原告主张的2016年5月2日之后的透支利息和2016年2月26日后的滞纳金，均属于逾期利息的范畴。鉴于透支款项提前清偿，且其中的手续费含有利息性质，故此后的透支利息，本院酌情按中国人民银行同期同类贷款基准利率计算，此后的滞纳金本院不予支持。原告要求对被告名下渝BLxx**号车享有优先受偿权，因双方就该抵押物办理了抵押登记，原告的抵押权成立，有权就拍卖、变卖该抵押物的价值优先受偿。被告经本院依法传唤未到庭应诉，视为其放弃抗辩的权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谭娇娇于本判决生效后十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行透支本金及手续费215750元、透支利息3208.12元、滞纳金787.73元，共计219745.85元，并以215750元为基数，从2016年5月2日起，按中国人民银行同期同类贷款基准利率计算利息至付清之日止；二、在本判决所确定的债务范围内，原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行有权就拍卖、变卖被告谭娇娇名下渝BLxx**号车的价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行的其他诉讼请求。若未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费110元，公告费600元，合计710元，由被告谭娇娇负担(此款原告已垫付，被告在履行前述义务时一并支付原告)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  邓 稳人民陪审员  黎海星人民陪审员  赖喜富二〇一六年十一月二十三日书 记 员  王艺姝