成都市武侯区人民法院民 事 判 决 书（2016）川0107民初1817号原告：招商银行股份有限公司成都分行。住所地：成都市武侯区人民南路。主要负责人：张强，行长。委托诉讼代理人：邓小江，四川中一律师事务所律师。委托诉讼代理人：李俊，四川中一律师事务所律师。被告：黄翠珍，女，1962年10月16日出生，汉族，住成都市高新区。原告招商银行股份有限公司成都分行（以下简称招行成都分行）与被告黄翠珍金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月26日受理后，依法组成合议庭，于2016年11月23日公开开庭进行了审理。原告招行成都分行的委托诉讼代理人李俊到庭参加了诉讼。被告黄翠珍经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招行成都分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告于2015年2月26日签订的《个人贷款借款合同》；2.判令被告向原告偿还贷款本金人民币4099942.65元，支付截至到2015年12月29日止的利息、罚息、复息共计人民币249219.52元，支付从2015年12月30日起到还清本金、付清利息、罚息、复息之日止所产生的利息、罚息、复息（具体金额以原告银行结算系统的数据为准）；3.判令被告承担原告为主张债权所产生的律师费人民币188969元；4.判令原告对处置位于某街333号2栋1层13号房产的价款，就第2、3项诉讼请求内容享有优先受偿权；5.判令诉讼费由被告承担。事实与理由：被告与原告于2014年2月21日签订了《个人授信协议》，协议约定原告向被告提供授信额度为人民币410万元的贷款授信，授信期限为36个月，即从2014年2月21日起到2017年2月21日止。为保障原告因授信协议所产生的债权得以实现，原被告双方依据《个人授信协议》的约定，于2014年2月21日签订了《个人授信最高额抵押合同》，合同约定：被告以其所有的位于高新区房屋向原告提供抵押担保，担保范围为：因《个人授信协议》所产生的全部借款本金、利息、罚息、复息以及原告为主张债权所产生的律师费等费用。《个人授信最高额抵押合同》签订后，原被告双方到房屋管理部门办理了抵押登记手续。2015年2月26日，被告因为个人经营周转需求，依据《个人授信协议》的约定，与原告签订了《个人贷款借款合同》，合同约定被告向原告贷款人民币410万元，贷款期限为23个月，即从2015年2月26日到2017年1月26日。利率按照浮动利率以同期贷款基准利率上浮30%，首期执行年利率的具体标准为7.8%，罚息按照未偿还贷款本金金额按日以执行利率标准加收50%计算，复息按照未支付利息金额按日以罚息利率标准计算。贷款偿还方式为每月按自主月供、等额本息的方式归还贷款本息。《个人贷款借款合同》签订后，原告按照合同的约定，如实向被告提供了贷款。在以上合同履行过程中，被告未按照约定，向原告履行偿还借款本息的义务，截止2015年12月29日，尚欠贷款本金人民币410万元及对应利息、罚息、复息共计人民币249219.52元。原告多次向被告催收，但未果。根据《个人授信协议》和相关约定，被告未按时足额还本或付息的，原告有权宣布合同提前到期，收回已发放的贷款本息并要求支付相关费用。故诉至本院。被告黄翠珍未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告黄翠珍经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和答辩的权利，本院对原告提交的证据原件的真实性、合法性、与本案的关联性及证明力予以确认。经审理查明的事实与原告诉称事实一致。另查明，《个人授信协议》第4条约定，授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。第18条约定，在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数承担。《个人授信协议》第19条约定，连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的即视为已发生违约事件。第20条约定，一旦发生本协议规定的违约事件，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，并提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。2014年2月21日，原告与被告依据《个人授信协议》的约定签订了《个人授信最高额抵押合同》，约定被告黄翠珍以其所有的位于高新区房屋向原告提供抵押担保，担保范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。《个人授信最高额抵押合同》签订后，原告被告双方到房屋管理部门办理了抵押登记手续。原告取得了编号为的房屋他项权证。2015年2月26日，原被告签订了《个人贷款借款合同》，约定贷款利率为浮动利率，以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率，上浮30%，执行利率为年利率7.8%。《个人贷款借款合同》第26条约定借款人未按本合同约定按时足额还本或付息的，即视为已发生违约事件。第27条约定了一旦发生违约事件，贷款人有权宣布合同提前到期，提前收回已发放的贷款本息并要求支付相关费用。原告于2015年2月26日发放了贷款人民币410万元。被告黄翠珍从2015年4月1日开始逾期还款，于2016年1月27日偿还本息772.18元，之后未再还款。截止2016年11月16日，被告尚欠贷款本金为4099942.65元，利息（含逾期利息445538.05元，罚息23432.77元，复息40171.81元，合计509142.63元。原告为实现债权聘请了律师参加诉讼，签订了《委托代理合同》，约定按生效法律文书确认的债权金额的6%支付代理费，于收到生效文书之日起40日支付。本院认为，原告与被告签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》是当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。被告黄翠珍取得贷款后，未按约归还借款支付利息的行为已构成违约，应承担违约责任。根据《个人贷款借款合同》第27条约定，一旦发生约定的任何一种违约事件时，贷款人有权宣布本合同提前到期。本院认为，宣布合同提前到期的实质即为解除该合同，故原告要求解除与被告签订的《个人贷款借款合同》的诉请理由成立，本院予以支持。对原告要求被告偿还贷款本金并支付利息（含逾期利息）、罚息、复息（截至2016年11月16日，尚欠本金4099942.65元，利息445538.05元，罚息23432.77元，复息40171.81元，利息、罚息、复息应计算至付清欠款之日止，准确数额以原告银行系统为准）的诉请予以支持。对原告要求被告承担律师费的诉请，因原告并未实际支付律师费，故本院不予支持。被告以其名下的位于高新区房屋为其上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。故原告要求对处置抵押物所得价款优先受偿的诉请理由成立，本院予以支持。综上所述，本院对原告要求解除与被告黄翠珍签订的《个人贷款借款合同》的诉请予以支持。对原告要求被告黄翠珍归还借款本金、利息、复息、罚息的诉请予以支持。对原告要求被告黄翠珍承担律师费的诉请不予支持。对原告要求对被告黄翠珍提供抵押担保的房屋享有优先受偿权的诉请予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司成都分行与被告黄翠珍于2015年2月26日签订的《个人贷款借款合同》；二、被告黄翠珍于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司成都分行归还借款本金4099942.65元并支付利息、复息、罚息（截止2016年11月16日，尚欠利息445538.05元、罚息23432.77元、复息40171.81元，利息、罚息、复息应计算至付清之日止，准确数额以原告招商银行股份有限公司成都分行银行结算系统产生的数额为准）；三、原告招商银行股份有限公司成都分行有权对被告黄翠珍名下位于成都市某街333号2栋1层13号房屋以折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。四、驳回原告招商银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费43106元，诉讼保全费5000元，合计48106元，由被告黄翠珍负担。公告费300元和后续因送达本裁判文书发生的公告费均由被告黄翠珍负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  刘潺潺人民陪审员  薛 峰人民陪审员  韦 强二〇一六年十一月二十三日书 记 员  王莉雯