云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2016）云0102民初4421号原告：中国银行股份有限公司昆明市新闻路支行，住所地云南省昆明市新闻路**，统一社会信用代码91530100709776332U。法定代表人：杨素君，行长。委托诉讼代理人：王俊忠，云南聿展律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：侯俊，云南聿展律师事务所律师，特别授权代理。被告：赵文宽，男，1973年2月26日出生，汉族，住云南省昆明市寻甸回族彝族自治县。被告：姜定芬，女，1979年2月12日出生，汉族，住云南省昆明市寻甸回族彝族自治县。被告：云南城欣置业有限公司，住所地云南，住所地云南省昆明市北京路延长线**省交警总队交通指挥中心写字楼**用代码91530000795186688H。法定代表人：高宇，执行董事。委托诉讼代理人：马云，男，云南城欣置业有限公司职工，特别授权代理。原告中国银行股份有限公司昆明市新闻路支行与被告赵文宽、姜定芬、云南城欣置业有限公司（以下简称城欣置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人侯俊，被告城欣置业公司的委托诉讼代理人马云到庭参加诉讼，被告赵文宽、姜定芬经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法对其进行缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求依法解除《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2.判令被告赵文宽、姜定芬偿还截止2016年11月7日的欠款本金237784.43元、利息10250.31元、罚息205.29元、复利330.84元，及实际清偿日止的罚息、复利（按照合同约定利率上浮50%计算）；3.判令被告城欣置业公司对被告赵文宽、姜定芬欠款在本金、利息、罚息、复利、律师费等范围内承担连带保证责任；4.判令三被告共同承担原告为实现债权所支出的律师费；5.判令三被告承担本案诉讼费。事实和理由：被告赵文宽、姜定芬于2014年3月7日签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定原告向被告发放25万元借款，期限240个月，合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告赵文宽、姜定芬从2016年1月起没有按期归还贷款本息。被告城欣置业公司为被告赵文宽、姜定芬所购房屋开发商，在《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中含有保证条款，约定在所购房屋抵押登记办妥前，被告城欣置业公司提供阶段性连带保证责任，保证范围为合同项下所发生的全部债务。由于被告赵文宽、姜定芬不按期归还原告借款，已构成违约，原告为维护自身合法权益故向法院提起诉讼。被告赵文宽、姜定芬未到庭，也无答辩意见。被告城欣置业公司辩称，对签订贷款合同事实及被告赵文宽、姜定芬差欠的贷款金额无异议，但认为曾经向原告提交过房产证，只是银行拒收，且办理房产抵押是银行自己的事，不应承担连带保证责任。原告提交了六组证据，被告城欣置业公司提交了一组证据，被告赵文宽、姜定芬、城欣置业公司未提交证据。本院认为，被告赵文宽、姜定芬经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其放弃对原告所举证据进行抗辩的权利。原告提交的六组证据形式合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以采信并在卷佐证。对有争议的事实，本院认定如下：被告城欣置业公司提出房产证在交接过程中为银行拒收，导致未办理抵押登记手续，不应承担连带保证责任，原告诉称未接到被告城欣置业公司交付的房产证。本院认为，被告城欣置业公司虽已办妥房产证并声称原告拒收导致未办理抵押登记手续，但被告城欣置业公司未提交已向原告交接房产证且被拒收的证据予以证明其观点。另，《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》及《个人商品房贷款推荐保证书》中对被告城欣置业公司的阶段性连带保证责任范围及条件做出了明确规定，故本院对被告城欣置业公司的观点不予采纳。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年12月20日，被告城欣置业公司向原告出具《个人商品房贷款推荐保证书》，载明如被告赵文宽的贷款申请批准，请原告协助将贷款划入被告城欣置业公司的存款账户，并承诺在该笔贷款抵押未办妥登记前，将作为被告赵文宽贷款的保证人，承担不可撤销的连带保证责任。2014年3月7日，原告与被告赵文宽、姜定芬、城欣置业公司签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定原告向被告赵文宽提供个人住房贷款，贷款金额250000元，贷款期限240个月，合同贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率，首个浮动周期的贷款月利率为5.45‰。还款方式为等额本息还款法，逾期贷款罚息及复利的计收利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。被告城欣置业公司作为保证人在合同落款处签章。合同另附有附件一(个人一手住房贷款合同通用条款)、附件二（抵押物清单），被告赵文宽、姜定芬在抵押人处签名确认。另确认，被告赵文宽、姜定芬系夫妻关系。同日，原告依约发放了贷款并出具了消费信贷转账传票。截止2016年11月7日，被告赵文宽尚欠原告借款本金237784.43元、逾期利息10455.60元、复利330.84元。原告为实现债权而支付了律师费7304元、公告费300元。本院认为，原告与赵文宽、姜定芬、城欣置业公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》以及被告城欣置业公司出具的《个人商品房贷款推荐保证书》系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对各方当事人均具有约束力。原告依约向被告赵文宽发放了贷款，被告赵文宽未按照合同约定按期还款，已构成违约，双方在合同中对违约责任有明确的约定，故原告请求被告赵文宽归还借款本息及复利的诉讼请求本院予以支持，截止2016年11月7日，被告赵文宽尚欠借款本金237784.43元、逾期利息10455.60元、复利330.84元有原告提交的证据予以支持，符合合同约定，本院予以确认。2016年11月8日后，被告赵文宽所欠款项已经处于逾期状态，应该按照合同约定的利率计算逾期利息及欠付利息的复利，该逾期利息已经包含了基础利息，故不再重复计算利息。被告赵文宽、姜定芬为夫妻关系，该笔债务发生在夫妻关系存续期间，且被告姜定芬在合同抵押人处署名，明确了其本人知晓被告赵文宽贷款买房的事实，故本案所欠款项属于被告赵文宽、姜定芬的夫妻共同债务。同时，被告城欣置业公司作为保证人，已经出具《个人商品房贷款推荐保证书》并在《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中签章确认对被告赵文宽的债务承担阶段性保证责任，故对原告请求的由被告城欣置业公司承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。原告为实现债权而支出的律师代理费7304元是由于被告赵文宽的违约行为引起的，双方当事人在《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中对实现债权的费用亦有明确的约定，该费用未超出法律法规规定的标准，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司昆明市新闻路支行与被告赵文宽、姜定芬、云南城欣置业有限公司于2014年3月7日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；二、被告赵文宽、姜定芬于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司昆明市新闻路支行偿还借款本金237784.43元及截止2016年11月7日的逾期利息10455.60元、复利330.84元，并承担上述借款本金自2016年11月8日起至款项清偿之日止的逾期利息及欠付利息的复利（按合同约定的贷款利率加收50%计算）；三、被告赵文宽、姜定芬向原告中国银行股份有限公司昆明市新闻路支行支付其为实现债权而支付的律师代理费7304元；四、被告云南城欣置业有限公司对被告赵文宽、姜定芬的上述债务承担连带清偿责任，被告云南城欣置业有限公司承担责任后，有权在其承担责任的范围内向被告赵文宽、姜定芬追偿；五、驳回原告中国银行股份有限公司昆明市新闻路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5061元、公告费300元，由被告赵文宽、姜定芬、云南城欣置业有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  彭建宏代理审判员  姚 荣人民陪审员  李晓明二〇一六年十一月十八日书 记 员  赵 月