广西壮族自治区上林县人民法院 民 事 判 决 书 （2016）桂0125民初1210号 原告：中国农业银行股份有限公司上林县支行，住所地上林县大丰镇丰岭路115号。 代表人：周勇，该支行行长。 委托代理人：李靖平，该支行工作人员。 委托代理人：谢佳琳，该支行工作人员。 被告：侯光林，男，1974年10月4日出生，壮族，住上林县。 被告：李秀杰，女，1980年4月15日出生，汉族，住黑龙江省依安县。 被告：广西中泰房地产开发有限公司，住所地南宁市青秀区民族大道137号永凯春晖花园A座18楼1803号。 法定代表人：黄裕昌，董事长。 委托代理人：马金文，广西作一律师事务所律师。 委托代理人：吴海芬，广西作一律师事务所律师。 原告中国农业银行股份有限公司上林县支行与被告候光林、李秀杰、广西中泰房地产开发有限公司（以下称为中泰公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月2日受理后，依法适用简易程序于2016年10月25日公开开庭进行了审理。原告委托代理人李靖平、谢佳琳，被告中泰公司委托代理人马金文、吴海芬到庭参加诉讼。被告候光林、李秀杰经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告诉称，被告候光林于2013年1月8日以其权属的房产作为抵押，并由中泰公司作为保证担保，在原告处取得一手房贷款贷款247000元，期限6年，还款方式为按月等额本息偿还法还款。由于信用观念淡薄，被告取得贷款后从2016年1月至今一直未能履行按期偿还本息，致使原告贷款形成不良。目前被告尚欠原告贷款本金118019.86元、利息481.86元（利息计至2016年8月3日）及后续待计算利息。故请求依法判令：1.解除原告与被告候光林、李秀杰签订的《个人购房担保借款合同》；2.被告候光林偿还原告贷款本金118019.86元及利息481.86元（暂计至2016年8月3日，之后另行计算）；3.被告李秀杰、广西中泰房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任。 原告就其诉讼请求在举证期限内提供的证据有： 1.《个人信贷业务申请表》、《个人购房借款面谈笔录》、《同意房产抵押承诺书》、《结婚证》、《证明》；2.《个人购房担保借款合同》；3.《上房预字第201200835号》证书；4.《个人借款凭证》；5.《候光林还款清单》、《个贷凭证基本信息》；6.《债务逾期催收通知书》。 被告候光林、李秀杰没有答辩，也未提交证据。 被告中泰公司辩称，对原告起诉及补充意见没有异议，被告侯光林、李秀杰之前欠原告贷款本息，有没有扣中泰公司保证金23000多元来偿还，如果扣了具体数额请原告核实告知被告中泰公司，中泰公司承担连带责任的话，享有向借款人追偿的权利。 被告中泰公司未提交证据。 本院认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告李美平经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为已放弃答辩和质证的权利。经审核，原告提交的上述证据，均符合客观事实和法律规定，可以作为定案的依据，本院予以确认。 本院查明：被告候光林、李秀杰系夫妻关系。2012年10月28日，被告候光林自愿以其购买的东方国际6幢2单元202号房作为抵押向原告申请贷款247000元，被告李秀杰同意并签字。经审核，原告和被告候光林于2013年1月8日签订了《个人购房担保借款合同》，约定：候光林向原告借款247000元，借款期限自2013年1月8日至2019年1月7日止；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础确定；还款方式为等额本息还款法，每一个月为一个周期还款；担保方式为由阶段性保证人中泰公司提供阶段性连带责任+抵押，即候光林取得房地产权属证书并办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续之日止，被告中泰公司对候光林的债务承担连带保证责任，并以东方国际6幢2单元202号房作为抵押；如逾期还款，从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息；对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利；如借款人未按约定按期足额偿还借款的，原告有权限期纠正违约行为、提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期等。李秀杰作为抵押人在该合同上签字。当日，原告即依约向被告候光林发放了247000元借款，《个人借款凭证》上载明执行利率为6.55%，逾期利率为9.825%。借款时被告候光林、李秀杰已取得东方国际6幢2单元202号房的预告登记证，但该房尚未办理房屋产权证和抵押登记手续。发放借款后，被告候光林不按时足额还款，原告按协议扣取被告中泰公司保证金偿还借款人所欠的贷款。起诉后，被告侯光林、李秀杰大概存入18000元左右，偿还前期所欠月供本金和利息，按合同正常月供本息，目前截止2016年10月没有拖欠原告本息，如解除合同，余下所欠本金为103322.02元。原告向其催款未果，故诉至法院，提出上述诉讼请求。 本院认为，《个人购房担保借款合同》系当事人真实意思表示，形式要件完备，没有违反法律、行政法规的强制性和禁止性规定，合法有效，当事人均应按照合同约定履行义务。依合同约定，被告候光林的借款每个月为一个还款周期，多次未按期足额还本付息，被告中泰公司代其偿还已拖欠本息，起诉后被告候光林虽然存款偿还至2016年10月份借款本金和利息，但其经常不按合同约定按月足额偿还借款本息，已构成违约，应承担相应的民事责任。《个人购房担保借款合同》约定如候光林未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，即相当于原告有权解除合同。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”的规定，原告提出解除《个人购房担保借款合同》以及要求提前收回已发放借款及支付相关利息，即剩余的借款本金103322.02元及往后利息的诉请合法有据，本院予以支持。《个人担保借款合同》对利息的约定并未违反国家法律、行政法规的强制性规定，因此原告按照合同约定计算出被告候光林至2016年10月24日未欠原告借款利息，本院予以采纳，往后利息按合同约定计至偿清之日止。 被告李秀杰与候光林系夫妻关系，其知悉并同意候光林向原告借款247000元。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，本案债务发生在婚姻关系存续期间，属夫妻共同债务，应共同偿还。故原告请求李秀杰与候光林连带偿还上述借款本息符合法律规定，本院予以支持。 《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”被告中泰公司作为连带责任保证人，在被告候光林不按时偿还借款时未全面履行保证义务亦构成违约，故原告要求被告中泰公司承担上述债务的连带偿还责任于法有据，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司上林县支行与被告候光林、李秀杰于2013年1月8日签订的《个人购房担保借款合同》； 二、被告候光林、李秀杰连带偿还原告中国农业银行股份有限公司上林县支行借款本金103322.02元及相应利息（利息从2016年10月25日至本案借款偿清之日止，以103322.02元为基数按原、被告签订的《个人购房担保借款合同》约定计付）； 三、被告广西中泰房地产开发有限公司对上述债务承担连带偿还责任。被告广西中泰房地产开发有限公司承担责任后，有权就代为偿还部分向被告候光林、李秀杰追偿。 案件受理费2670元，减半收取1335元，由被告候光林、覃秋红、广西中泰房地产开发有限公司负担。 上述应付款项，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。义务人如果未按本案生效判决指定的期间履行给付金钱义务，应加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院或与本院同级的义务人财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，并在上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费2670元，款汇：待结算财政款项中院诉讼费专户；开户行：中国农业银行南宁市竹溪支行；账号：20×××17。逾期不交也不提出缓交、减交和免交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员 莫 遥 二〇一六年十一月十五日 书记员 黄珠萍 附法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 4.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。