江西省婺源县人民法院民 事 判 决 书（2016）赣1130民初763号原告：洪轶平，男，1977年1月3日出生，汉族，江西省婺源县人，个体工商户，住江西省婺源县。委托诉讼代理人：陈有良，男，干部，住江西省婺源县，系婺源县蚺城街道社区居民委员会推荐。被告：叶日红，男，1971年8月10日出生，汉族，江西省婺源县人，无业，住江西省婺源县。委托诉讼代理人：黄金元，婺源县法律服务所法律工作者。被告：叶艳萍，女，1993年3月19日出生，汉族，江西省婺源县人，无业，住江西省婺源县。委托诉讼代理人：黄金元，婺源县法律服务所法律工作者。被告：叶某。法定代理人：叶日红，男，1971年8月10日出生，汉族，江西省婺源县人，无业，住江西省婺源县。委托诉讼代理人：黄金元，婺源县法律服务所法律工作者。原告洪轶平诉被告叶日红、叶艳萍、叶某民间借贷纠纷一案，本院于2016年8月18日立案受理。依法由审判员郭学敏适用简易程序公开开庭进行了审理。原告洪轶平及其委托诉讼代理人陈有良，被告叶日红、叶艳萍、叶某的共同委托诉讼代理人黄金元到庭参加诉讼。本案审理过程中，原、被告申请庭外和解两个月，未果。本案现已审理终结。洪轶平向本院提出诉讼请求：1.判令被告叶日红偿还借款25万元及利息（截止至2016年6月9日的利息为7000元，从2016年6月10日起至清偿之日止的利息按月利率2%计算）；2.判令被告叶日红支付违约金25000元；3.如被告叶日红不偿还借款本息，原告对三被告共有的抵押房屋折价、变卖或拍卖所得价款享有优先受偿权。事实和理由：2015年5月11日，叶日红因建筑工地急需资金向原告借款25万元，双方约定借款期限6个月，利息按月利率2%计算。三被告以共有的房屋提供抵押担保，与原告签订了抵押合同，并办理了抵押登记手续。2015年5月12日，原告向叶日红支付了借款25万元，叶日红向原告出具借条一份。借款到期后，叶日红未依约还款，利息也仅支付至2016年4月9日止。叶日红、叶艳萍辩称，其向原告洪轶平借款25万元属实，但双方签订的借款抵押需经公证处公证才生效，合同未经公证，故该合同未生效。抵押房屋系被告共有，但叶某未同意抵押。洪轶平起诉要求支付利息及违约金的诉讼请求不符合法律规定。叶某辩称，其既不是借款人，也不是担保人，亦未到相关部门办理抵押登记手续，该抵押担保行为损害了其利益，故本案的抵押担保无效。洪轶平围绕诉讼请求依法提交了证据《抵押借款合同》、收条、转账凭证、银行个人活期明细查询单、房产证、房他证各一份，三被告对证据的真实性均无异议，本院予以确认并在卷作证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告叶日红与叶艳萍、叶某系父女关系。因被告叶日红承包的建筑工程需要资金周转，被告叶日红、叶艳萍于2015年5月11日与洪轶平签订《借款抵押合同》，约定：叶日红向洪轶平借款25万元，借款期限六个月，借款利息按月利率2%计算，按月结息；叶日红、叶艳萍以位于婺源县紫阳镇大鄣山路55-11号的房屋（婺房权证紫阳镇字第××号）为上述借款提供抵押担保；还款期限届满后，叶日红未足额还款的，应另行向洪轶平支付全部借款本金10%的违约金；本合同经公证处公证后生效。次日，叶日红、叶艳萍与洪轶平到婺源县房地产管理局办理了房屋抵押登记手续，随后，洪轶平通过中国建设银行向叶日红转账25万元，叶日红向洪轶平出具借款金额25万元的收条一份，并通过银行转账支付洪轶平5000元。从2015年6月份起至2016年1月份，叶日红每月向洪轶平转账5000元，从2016年3月1日起至2016年6月3日止，被告又陆续向原告支付13000元。本案争议的焦点在于《抵押借款合同》是否有效。被告叶日红认为该合同约定以经公证为生效条件，该合同未经公证，故未生效。《中华人民共和国合同法》第二百一十条规定，自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条第二项规定，自然人之间借款合同，以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时生效。因此，自然人之间借款合同的生效要件是法定的，当事人之间关于借款合同生效要件的约定无效。本案中，借款人与出借人均系自然人，故《抵押借款合同》关于借款部分的约定自2015年5月12日原告将25万元款项汇至叶日红账户时生效。《抵押借款合同》关于抵押担保部分的约定，被告叶某称其未同意为本案借款提供担保，亦未到相关部门办理抵押登记手续，故抵押担保无效。在2015年5月12日，叶某仍未满18周岁，根据《中华人民共和国民法通则》第十二条规定，叶某系限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动；其他民事活动由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。叶日红系叶某的法定代理人，依法有权对叶某的财产进行合理处分。叶某认为以共有房屋为借款提供抵押担保，损害了其利益。本院认为，叶日红向原告借款不是为了从事非法活动，而是用于合法的生产经营活动，为了提高家庭生活质量，故叶日红与叶艳萍以家庭共有房屋为借款提供抵押担保，并未损害叶某的利益。被告叶某主张抵押登记事项因损害叶某的利益而无效，但未在本院指定期限内向登记机构更正异议登记或另行提起诉讼，视为叶某对抵押担保登记事项的认可。综上，本院认定《抵押借款合同》合法有效，双方当事人全面履行合同约定的权利和义务。原告洪轶平向被告叶日红提供了借款，叶日红未依约还款，应承担违约责任。叶日红在收到借款时即向洪轶平支付了5000元利息，视为在借款本金中预先扣除利息，应以24.5万元为实际借款数额返还借款并计算利息。原告主张借款利息按照合同约定的月利率2%（即年利率24%）计算，符合法律规定，截止至2016年5月12日，叶日红应付利息为58800元（245000元×24%），叶日红已支付利息53000元，还应支付5800元；从2016年5月13日起至清偿之日止的利息，按年利率24%计算。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。原告已经主张了叶日红按年利率24%支付逾期利息，故对原告主张叶日红支付违约金的诉讼请求，本院不予支持。本案的抵押登记事项合法有效，叶日红未依约偿还借款，原告主张对抵押房屋折价、变卖或拍卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，有事实和法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零六条、第二百零七条，第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第二款第二项和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告叶日红、叶艳萍偿还原告洪轶平借款245000元及逾期利息（截止至2016年5月12日的利息为5800元，从2016年5月13日起至清偿之日止的利息，按年利率24%计算），限于本判决发生法律效力之日起十五日内履行完毕；二、如被告叶日红不能履行上述债务，原告洪轶平对被告叶日红、叶艳萍、叶某共有的房屋（婺房权证紫阳镇字第××号）变卖、折价或拍卖的所得款项享有优先受偿权；三、驳回原告洪轶平的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5530元，减交2765元，由被告叶日红、叶艳萍、叶某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审判员  郭学敏二〇一六年十一月二日书记员  方 鹏