昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2016）云0103民初3833号原告昆明市盘龙区农村信用合作联社龙泉信用社，住所：云南省昆明市盘龙区江东花园**。负责人伏全，该社主任。委托诉讼代理人何伟，男，汉族，1962年9月2日生，云南省昆明市人，系原告公司员工，特别授权代理。委托诉讼代理人毛荣斌，男，汉族，1984年2月21日生，云南省昆明市人，系原告公司员工，特别授权代理。被告何沂霖，女，汉族，1982年9月19日生，河南省舞阳县人，现住所不详。原告昆明市盘龙区农村信用合作联社龙泉信用社诉被告何沂霖金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月14日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年11月18日公开开庭进行了审理。原告昆明市盘龙区农村信用合作联社龙泉信用社的委托代理人毛荣斌、何伟到庭参加了诉讼。被告何沂霖经本院邮寄送达、委托送达未果，又进行公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法对其进行缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判决原告与被告签订的【2009年龙泉按字第131号】《个人购房借款合同》项下的借款提前到期，并判令被告立即偿还原告借款本金304057.56元及自2016年2月20日至2016年5月20日的利息11899.87元，两项合计315957.42元，并承担自2016年5月21日至实际还清之日止的逾期利息（含罚息及复利，按合同约定的利率计算）；2、判决原告在上述诉讼请求范围内对被告已抵押的位于昆明市江东和谐家园D2幢1209号【房他证号：昆房他证（官渡）字第××号】的房屋享有优先受偿权；3、判令被告承担本案诉讼费用及实现债权的费用。事实和理由：经被告申请，于2009年6月20日双方协商一致，与被告签订了编号为【2009年龙泉按字第131号】《个人购房借款合同》，约定原告向被告发放贷款人民币38万元，借款期限360个月，自2009年6月20日至2039年6月20日，贷款利率为基准利率下浮30%，月利率为3.465‰，借款期限在一年以上的，于次年1月1日按当期同档次基准利率及上述利率浮动比例确定调整后的利率，如遇人民银行在一个日历年度内进行两次或两次以上利率调整的，以该日历年度内最后一次调整的利率为基础，利率浮动比例不变，还款方式为按月等额本息还款，借款人每月等额偿还贷款本息，上述《个人购房借款合同》还约定被告用其购买的位于昆明市江东和谐家园D幢1209号【房权证号：20××21】的房屋为上述借款设定抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，取得了编号为【房他证号：昆房他证（官渡）字第××号】的他项权利证书。上述合同签订后，原告依约向被告发放了贷款本金380000元，但被告未按约定按时偿还借款，截止2016年4月20日，原告尚欠借款本金304057.56元，利息11899.87元。此外，《个人购房借款合同》第十一条对借款人违约时费用的承担做了明确约定，根据合同约定，被告已构成违约，为维护原告自身利益，特起诉至法院。被告何沂霖未到庭答辩，质证，亦未提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，经本院核对原件，本院对原告提交的证据真实性、合法性、关联性均予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2009年5月4日，被告向原告提交《个人住房（商铺）借款申请书》申请贷款380000元。2009年6月20日，原、被告签订《个人购房借款合同》约定：被告向原告申请380000元个人购置住房贷款，购买位于和谐家园D2-1209号房屋，贷款期限自2009年6月20日至2039年6月20日，执行利率为中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率下浮30%，按月等额本金还款法，每月20日还款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息率按本合同执行利率基础上加收50%，对不能按时支付的利息，复息利率按本合同执行利率基础上加收100%确定。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金及利息、逾期利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）。借款人连续三个付款期或在本合同内累计六个月付款期未按时偿还贷款本息的，原告人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款。同日，原告向被告放款380000元，被告向原告出具《借款借据》。2010年10月13日，云南省昆明市中衡公证处对上述合同进行了公证。双方对被告购买的昆明市江东和谐家园D2幢1209号房屋办理了抵押登记。后被告于2015年出现逾期还款情况，直至2016年5月21日止，被告尚欠贷款本金304057.56元及利息、逾期还款利息、复息共计11899.87元未还。本院认为，我国法律规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。本案中，原告与被告何沂霖签订的《个人购房借款合同》系双方当事人真实意思表示，上述合同合法有效，对双方当事人均具有法律效力。合同签订后，原告依约向被告发放贷款380000元，被告应按约定向原告还本付息，但被告未按合同约定履行偿还贷款本息的义务，故被告的行为构成违约。依据双方合同的约定，被告连续三次逾期还款，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款。依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条的规定：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。被告应按合同约定偿还原告截止于2016年5月20日止尚欠的贷款本金304057.56元及2016年2月20日至2016年5月20日止的利息、逾期还款利息、复息共计11899.87元，以及贷款本金304057.56元自2016年5月21日起至清偿该笔贷款之日止的罚息和复息。针对原告要求对位于昆明市江东和谐家园D2幢1209号房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院认为，依据《中华人民共和国担保法》第五十三条“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”及原、被告双方签订的《个人住房借款合同》的约定，原告有权要求以被告抵押的位于昆明市江东和谐家园D2幢1209号房屋（他项权证编号：昆房他证（昆明市）字第××号）折价、拍卖或变卖所得价款在上述债权范围内优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第三十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《诉讼费用交纳办法》第二十九条之规定，判决如下：一、解除原告昆明市盘龙区农村信用合作联社龙泉信用社和被告何沂霖于2009年6月20日签订的《个人购房借款合同》；二、被告何沂霖于本判决生效之日起十日向原告昆明市盘龙区农村信用合作联社龙泉信用社偿还借款本金304057.56元及2016年2月20日至2016年5月20日止的利息、逾期还款利息、复息共计11899.87元；三、被告何沂霖于本判决生效之日起十日向原告昆明市盘龙区农村信用合作联社龙泉信用社偿还借款本金304057.56元自2016年5月21日起至付清该笔贷款本息之日止的利息（按中国人民银行同期同档贷款基准利率下浮30%计算）及逾期还款利息（按贷款利率利率上浮50%计算）、复息（按贷款利率利率上浮100%计算）；四、原告昆明市盘龙区农村信用合作联社龙泉信用社有权以被告何沂霖抵押的位于昆明市江东和谐家园D2幢1209号房屋（他项权证编号：昆房他证（昆明市）字第××号）拍卖或变卖所得价款在上述债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6039元及公告费，由被告何沂霖承担。如不服本判决，可于接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。审 判 长  陈傢悦人民陪审员  杨瑞勋人民陪审员  何 娜二〇一六年十一月二十九日书 记 员  范熙哲