陕西省子长县人民法院民 事 判 决 书（2016）陕0623民初1083号原告：刘胜利，男，1970年2月14日生，汉族，住子长县。被告：中国人民财产保险股份有限公司子长支公司，住所地子长县瓦窑堡街道办齐家湾社区。负责人：李剑，该支公司经理。委托诉讼代理人：刘苗苗，陕西北望律师事务所律师。原告刘胜利与被告中国人民财产保险股份有限公司子长支公司（以下简称人保财险子长支公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2016年11月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告刘胜利、被告人保财险子长支公司的委托诉讼代理人刘苗苗到庭参加诉讼。本案现已审理终结。刘胜利向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付原告保险赔偿款20000元；2.由被告承担诉讼费用。事实和理由：2015年8月25日，原告在被告人保财险子长支公司投保了一份机动车驾驶人员意外伤害保险，合同约定的保障项目为意外身故、残疾给付，保险金额为20000元，保险期限为一年。2016年2月6日，原告因交通事故造成身体伤害，经子长县人民医院诊断为右胫腓骨中断粉碎性骨折等伤情，后经陕西中金司法鉴定中心鉴定为十级伤残。原告向被告申请理赔遭拒，诉至法院。人保财险子长支公司辩称，原告确实与被告签订了机动车驾驶人员意外伤害保险合同，保险项目有意外身故、残疾。根据被告的机动车驾驶人员意外伤害保险条款的约定，七级以下伤残，被告不承担伤残赔偿金，原告属于十级伤残，且已由直接侵权人白欢予以赔偿，故被告对原告的伤残赔偿金不予赔付。根据民事赔偿填平原则，原告的损失有多少，赔偿多少即可，原告的所有损失已经由事故对方车主白欢及其投保的保险公司进行了赔偿，原告再从被告处获得赔偿款，属于获利，违反了民事赔偿的填平原则。根据该原则，被告也不予理赔。诉讼费属于间接损失，被告不承担。原告举证了机动车驾驶人员意外伤害保险的保险单、子长县公安局交通管理大队（以下简称子长县交管队）作出的子公交认字[2016]第011号交通事故认定书、陕西中金司法鉴定中心作出的陕中金司鉴中心［2016］临鉴字第2103号司法鉴定意见书，被告对真实性均无异议，故对真实性予以确认。被告举证了机动车驾驶人员意外伤害保险的投保单复印件、机动车驾驶人员意外伤害保险条款，原告对投保单真实性无异议，对保险条款称未见过，因该投保单中投保人声明一栏用黑体字写明故对投保单的真实性予以确认。根据本案有效证据及当事人相一致的陈述，本院确认以下案件事实：2015年8月25日，原告刘胜利在被告人保财险子长支公司投保了一份机动车驾驶人员意外伤害保险，被告给原告出具了保险单，该保险单上约定的被保险人为刘胜利本人，未指定受益人，保障项目为意外身故、残疾给付，保险金额为20000元，保险期间自2015年8月26日0时起至2016年8月25日24时止。原告支付被告保险费100元。2016年2月6日，原告刘胜利驾驶两轮摩托车从子长县瓦窑堡镇齐家湾社区稍柏则沟小区出发，准备驶往子长县余家坪镇崖头村，15时25分许，当车由北向南行驶至205省道56KM+800M处左转弯时，与相对方向驾驶人白欢驾驶的小轿车相撞，致刘胜利受伤，两车不同程度受损，酿成交通事故。当日，子长县交管队做出子公交认字[2016]第011号交通事故认定书，认定刘胜利负事故主要责任，白欢负次要责任。当日刘胜利被送至子长县人民医院住院治疗，2016年3月3日出院，被诊断为右胫腓骨骨折、脑挫伤、头皮裂伤。2016年5月13日，经子长县交管队委托，陕西中金司法鉴定中心于2016年5月31日做出陕中金司鉴中心［2016］临鉴字第2103号司法鉴定意见书，鉴定意见为：刘胜利此次外伤后右胫腓骨骨折致双下肢长度相差2cm以上，评定为十级伤残；后续治疗费约需10000元。原告据此持机动车驾驶人员意外伤害保险的保险单向被告申请赔付20000元保险金遭拒，诉至法院，形成诉讼。本院认为，原、被告之间签订的机动车驾驶人员意外伤害保险合同（即保险单）系双方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。依法成立的合同，受法律保护，当事人均应按照约定全面履行各自的义务。本案原告已经按照保险合同的约定履行了向被告支付保险费的义务。根据该合同（即保险单）的约定，当被保险人刘胜利在保险期间驾驶机动车发生交通事故致残或死亡时，由保险人人保财险子长支公司向被保险人刘胜利或受益人给付约定的20000元的保险金。原告刘胜利因发生交通意外事故致十级伤残，事故发生在保险合同所约定的保险期间内，被告人保财险子长支公司应依保险合同约定向原告履行给付保险金的义务。被告辩称其机动车驾驶人员意外伤害保险条款约定七级以下伤残不予理赔，并举证了该保险条款和投保单。但原告称其从未见过该保险条款，在投保时被告并未向其出示并送达该保险条款，更没有向其做任何解释说明，就让其在投保单上签名。保险法第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”根据该条规定，被告人保财险子长支公司在投保人刘胜利投保时，应当向刘胜利提供其格式条款，即被告在法庭上提供的机动车驾驶人员意外伤害保险条款，并就其中免除保险人责任的条款在投保单、保险单或其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，而且要对该条款的内容向刘胜利作出明确说明。根据本案庭审调查，被告没有举证证明其在与刘胜利订立保险合同时，向刘胜利送交了被告的机动车驾驶人员意外伤害保险条款，并就其中免除保险人责任的条款以书面或口头形式向刘胜利进行了明确说明。故根据保险法第十七条的规定，被告所主张的免除其责任的条款对原告不产生法律效力。被告应依据保险合同的约定向原告给付保险金20000元。被告辩称根据民事赔偿填平原则，刘胜利作为交通事故的赔偿权利人已经向侵权人（白欢）主张机动车交通事故人身损害赔偿请求权并获得了相应的赔偿，就不得再向被告主张人身意外伤害险的保险理赔请求权，意即原告不能得到双重赔偿。被告该抗辩理由不能成立。首先，填平原则适用于民事侵权损害赔偿领域，并不适用于人身保险合同的保险金给付。本案原告是基于双方签订的意外伤害保险合同向被告主张保险金，双方系人身保险合同法律关系，并非侵权法律关系，原告在向交通事故侵权人白欢主张机动车交通事故人身损害赔偿请求权时才适应填平原则，本案并不适用填平原则。其次，保险法第四十六条规定：“被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。”该条规定赔偿权利人主张人身意外伤害险的保险理赔请求权后，可以再主张机动车交通事故人身损害赔偿请求权，即赔偿权利人可以获得双重赔偿。同理，在本案中，刘胜利向交通事故的侵权人白欢主张机动车交通事故人身损害赔偿请求权并获得侵权人的相应赔偿后，有权再依据意外伤害保险合同向保险人人保财险子长支公司主张合同约定的保险金。因为，人身意外伤害保险是一种商业保险，意外伤害保险合同以被保险人遭受意外伤害及由此致残或死亡为保险标的，对人的寿命和身体造成的损害是无法用金钱衡量的，刘胜利是基于自身的风险防范意识投保了该险种并支付了相应的对价，因此所获得的保险金收益理应归刘胜利所有。综上所述，原告的诉讼请求，于法有据，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条第一款、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：由被告中国人民财产保险股份有限公司子长支公司于本判决生效之日起十日内给付原告刘胜利保险赔偿金20000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费300元，减半收取计150元，由被告中国人民财产保险股份有限公司子长支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省延安市中级人民法院。代理审判员  李卫鹏二〇一六年十一月二十八日书 记 员  史 娟附：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国保险法》第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。第四十六条被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。