江西省安福县人民法院� � � 事 判 决 书（2016）赣0829民初1084号原告：江西安福农村商业银行股份有限公司（原江西安福农村合作银行），住所地：安福县武功山大道310号。法定代表人：杨峰，该行董事长。委托诉讼代理人：肖胜兰，该行营业部负责人。委托诉讼代理人：王璐，该行营业部客户经理。被告：曾小华，女，汉族，1962年11月2日出生，江西省吉安市人，经商，住吉安市吉州区。被告：吉安聚源实业发展有限公司，住所地：吉安市吉州区工业园聚源公馆内。法定代表人：万义国，该公司办公室主任。委托诉讼代理人：曾小华（系法定代表人万义国之妻），该公司员工。被告：王岩，男，汉族，1978年2月6日出生，江西省吉安市人，个体户，住吉安市吉州区。原告江西安福农村商业银行股份有限公司（以下简称安福农商行）与被告曾小华、吉安聚源实业发展有限公司（以下简称聚源实业）、王岩金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月17日立案受理后，依法适用普通程序，于2016年7月22日第一次公开开庭进行了审理，原告安福农商行的委托诉讼代理人及被告曾小华、聚源实业委托诉讼代理人（即被告曾小华）、王岩均到庭参加诉讼。2016年10月24日第二次公开开庭审理，原告安福农商行委托诉讼代理人肖胜兰、王璐到庭参加诉讼，被告曾小华、聚源实业、王岩经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告安福农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还贷款本金8000000元及利息791403.56元（利息计算至2016年6月6日，之后的利息按未还款本金按年息13.86%计算至实际还清日止），共计8791403.56元；2.抵押物，原告享有优先受偿权；3.被告王岩承担连带保证责任；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告曾小华于2014年12月29日向原告借款800万元，用于承建工程，借款年利率为9.24%，被告聚源实业提供房产证号为吉房权证吉州字第××、00××71、00151273、00××76、00151277-00151316共计44套房子或店门作为抵押担保，被告王岩提供保证担保，贷款期限两年（一年一贷，循环使用）。原告依约履行了放款义务，但2015年9月28日贷款到期后，被告却未能按期偿还，为此，原告诉���法院。被告曾小华、聚源实业、王岩辩称，我们愿意偿还贷款，并且找了第三方来买办理抵押登记的部分房产，希望原告能办理解除该部分抵押房产的抵押登记手续，第三方愿意代替我们偿还原告的贷款。原告诉请的固定利率我们不认可，我们约定的利率变动的。对于罚息我们不认可。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据（附证据目录清单：借款申请书，借款合同，最高额抵押合同，最高额保证合同，借款凭证，综合凭证，身份证、营业执照、结婚证，他项权证、还息明细等），本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年12月19日，被告曾小华向原告申请借款，借款金额为800万元，用于承建工程。2014年12月26日，原告与被告曾小华签订《个人借款合同》，该合同约定主要内容有：被告向原告借款800万元，借款期限24个月，自2014年12月26日起至2016年12月24日止，具体借款期限及日期以借款凭证为准，借款用途为承建安居工程，借款利率为实际提款日当日中国人民银行公布施行的一年期贷款基准利率上浮65%，贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则本合同贷款利率于中国人民银行确定的适用新的贷款基准利率的当日进行调整，在新的同期贷款基准利率基础上按照本合同本款约定的浮动比例确定，调整后的利率于调整当日开始适用，分段计息；利息从借款人实际提款日起算，按实际提款额和用款天数计算，利息=本金×实际天数×日利率，日利率计算基数为一年360天，按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日；逾期贷款罚息利率为借款利率上加收50%；提款条件一年一贷；还款方式为贷款到期日一次偿还本息……2014年12月26日，原告与被告聚源实业签订了一份《最高额抵押合同》，该合同主要内容有：抵押人为被告聚源实业，抵押权人为原告，债务人为被告曾小华；被担保的主债务为原告依据主合同规定的期间和最高贷款余额内连续发放的借款，借款最高额为800万元；抵押担保范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公正以及原告方为实现债权的所有费用；抵押物详见“抵押物明细表（附后）”，“抵押物明细表”作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力；主合同项下全部或部分本息履行期限届满，原告债权未受清偿的，原告有权依法处置抵押物；抵押物清单中房产有：吉州区井冈山北大道99号的37套店面和7套房产，产权证号为吉房权证吉州字第××、00××71、00151273、00××76、00151277-00151299（共23套）、00151300-00151316（共17套）……2014年12月29日,上述房产办理了抵押登记手续。2014年12月26日，原告与被告王岩签订一份《最高额保证合同》，该保证合同主要内容有：为确保2014年12月26日至2016年12月24日期间借款人曾小华在800万元最高贷款余额内与本合同原告签订的所有借款合同项下借款人义务得到切实履行，被告王岩愿意向原告提供保证担保；本合同所担保的主债务为在本合同规定的期间和最高贷款余额内，原告依据主合同发放的所有人民币贷款；保证方式为连带责任保证；担保��围包括所有主合同项下的全部本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用；保证期间自每笔借款合同确定的借款到期之次日起两年……2014年12月29日借款凭证记载：借款人曾小华，借款金额800万元，借款用途承建工程，借款利率9.24%，借款期限2014年12月29日至2015年12月28日，结息周期按月结息。同日，原告将款项发放给了被告曾小华。另查明，被告曾小华在借款期内归还了利息450863.08元，2014年11月22日中国人民银行一年期贷款年基准利率5.6%，2015年3月1日为5.35%，2015年5月11日为5.1%，2015年6月28日为4.85%，2015年8月26日为4.6%，2015年10月24日为4.35%。被告曾小华的借款相对应的年利率分别为9.24%、8.8275%、8.415%、8.0025%、7.59%、7.1775%。2015年12月29日后，被告���小华贷款逾期，利率为10.76625%，至2016年6月6日，被告曾小华应归还的利息为1044395.26元（9.24%÷360天×62天×800万=127306.66元，8.8275%÷360天×71天×800万=130561.11元，8.415%÷360天×49天×800万=91630元，8.0025%÷360天×59天×800万=104921.66元，7.59%÷360天×59天×800万=99513.33元，7.1775%÷360天×66天×800万=105270元，10.76625%÷360天×161天×800万=385192.5元），扣除被告已经支付的450863.08元，被告还应支付利息593532.18元。本院认为，原告与被告曾小华签订的《个人借款合同》，符合当事人的真实意思表示，且不违反法律和行政法规的强制性规定，应认定为有效合同，双方均应按照合同的约定履行义务。原告提供借款后，被告应按约及时还本付息。现被告未按照约定履行还款义务，出现违约行为，应承担违约责任。因此，对原告要求被告还本付息的诉讼请求,本院予以支持，但原告要求的利息过高，应按照双方约定的利率计算，依法予以核减。原告与被告聚源实业签订了《最高额抵押合同》，并办理了抵押登记，双方形成了抵押合同关系，且合法有效，现原告行使抵押权的时间在主债务诉讼时效期间内，故本院对原告要求对被告聚源实业提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求予以支持。原告与被告王岩之间的《最高额保证合同》合法有效。被告王岩应按合同约定在保证范围内承担连带保证责任，双方约定保证范围为主债权本金以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用，保证期间为主债务履行期届满之日起两年，现原告在保证期间内要求被告王岩承担连带保证责任，符合法律规定，本院予以支持。被告曾小华、聚源实业、王岩经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法可以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告曾小华自本判决生效之日起三十日内返还原告江西安福农村商业银行股份有限公司借款本金800万元并支付利息593532.18元，共计8593532.18元（利息已算至2016年6月6日，之后利息以尚未归还的本金为基数，按照双方合同约定的利率计算）；二、被告王岩对上述款项承担连带清偿责任；三、原告江西安福农村商业银行股份有限公司对被告吉安聚源实业发展有限公司的房产[房权证号：吉房权证吉州字第××、00××71、00151273、00××76、00151277-00151299（共23套）、00151300-00151316（共17套）]折价或者拍卖、变卖的价款在上述款项及实现债权的费用范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费73340元，由被告曾小华、吉安聚源实业发展有限公司、王岩负担71873元,原告江西安福农村商业银行股份有限公司负担1467元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方��事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。审 判 长  刘小凤人民陪审员  曾绍安人民陪审员  王 娟二〇一六年十一月八日书 记 员  李欣洁附法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第二百零二条抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。