广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2014）青民二初字第2200号 原告：广西北部湾银行股份有限公司，住所地：南宁市青秀路**。 法定代表人：罗军，董事长。 委托诉讼代理人：陈懿玲，该公司职员。 委托诉讼代理人：蒙日金，该公司职员。 被告：刘泓，男，1974年1月30日出生，汉族，住南宁市。 委托诉讼代理人：蓝云，广西通诚律师事务所律师。 被告：韦春艳，女，1973年5月7日出生，壮族，住南宁市。 委托诉讼代理人：蓝云，广西通诚律师事务所律师。 被告：赖振鸿，男，1964年5月24日出生，汉族，住南宁市江**。 被告：黄伟文，男，1970年12月27日生，现住南宁市。 原告广西北部湾银行股份有限公司诉被告刘泓、韦春艳、赖振鸿、黄伟文金融借款合同纠纷一案，本院于2014年10月30日立案受理后，依法由审判员邵晨适用简易程序，于2015年1月19日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人蒙日金，被告刘泓、韦春艳的共同委托诉讼代理人蓝云、被告赖振鸿、被告黄伟文到庭参加了诉讼。本院依法组成由审判员邵晨担任审判长，人民陪审员梁明斌和人民陪审员姜彩霞参加的合议庭，于2015年5月18日第二次公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈懿玲，被告赖振鸿、黄伟文到庭参加了诉讼。被告刘泓、韦春艳经本院合法送达传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告广西北部湾银行股份有限公司诉称，2011年10月17日，原告以其下属机构“广西北部湾银行股份有限公司中小企业信贷中心”（以下简称“中小企业信贷中心”）的名义与被告刘泓、韦春艳、赖振鸿、黄伟文签订编号为HT083011101804157的《个人借款/担保合同》，约定被告刘泓作为借款人，被告韦春艳作为共同借款人，向原告借款150000元，用于购进设备、安装材料，借款期限为十二个月，从2011年10月18日起至2012年10月18日止，年利率为18%，还款方式为等额本息还款，即按合同附件“还款计划表”的约定偿还贷款本息。被告赖振鸿、黄伟文自愿为被告刘泓、韦春艳的借款提供全程连带责任保证。合同签订后，原告按照约定将人民币150000元借给被告刘泓、韦春艳，但是被告刘泓、韦春艳自2012年4月18日起至今未能按时足额偿还借款，借款合同约定的还款期限已于2012年10月18日届满。截至2014年9月18日，被告刘泓、韦春艳共欠原告借款本金90776.93元，拖欠利息9794.36元，拖欠本金的罚息49612.51元，拖欠利息的复利23257.35元，本息合计共173441.35元。经原告多次催收，被告未能偿还贷款本息。原告认为，原告与被告签订的《个人借款/担保合同》合法有效。合同签订后，原告已依约履行了向被告刘泓、韦春艳发放贷款的义务，但被告刘泓、韦春艳违反合同，未按合同约定按期偿还贷款本息，已构成违约。因此，原告有权根据合同约定请求法院判令被告刘泓、韦春艳偿还借款本息、罚息、复利，并判令赖振鸿、黄伟文对被告刘泓、韦春艳的债务承担连带清偿责任。原告请求：1、被告刘泓、韦春艳共同向原告偿还所欠借款本金90776.93元，拖欠利息9794.36元，拖欠本金的罚息49612.51元，拖欠利息的复利23257.35元，本息合计共173441.15元（暂计至2014年9月18日，以后罚息、复利按合同约定计付至清偿之日止）；2、被告赖振鸿、黄伟文对上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由上述四名被告承担。 被告刘泓、韦春艳的共同委托诉讼代理人蓝云第一次庭审时答辩称：刘泓、韦春艳认为原告主张的利息和罚息、复利缺乏法律依据。 被告赖振鸿第一次庭审时答辩称：对原告的诉讼请求均没有异议。 被告黄伟文第一次庭审时答辩称：黄伟文未为被告刘泓、韦春艳做过担保，借款合同中签字不为本人所签，手印也不是本人所印。 被告刘泓、韦春艳在第二次庭审时并未答辩。 被告赖振鸿第二次庭审时答辩称：坚持第一次开庭答辩意见。 被告黄伟文第二次庭审时答辩称：银行提供的证据我方均不认可，鉴定结果也不认可，银行的合同不规范。 经审理查明：原告与被告刘泓、韦春艳、赖振鸿、黄伟文签订了《个人借款/担保合同》，其主要内容为：一、被告刘泓、韦春艳向原告借款150000元，借款期限为12个月，自2011年10月18日起至2012年10月18日止，贷款期限内年利率为18%，借款人出现逾期的，罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%，对借款人不能按期支付的利息，按本合同约定的借款利率支付复利；二、借款人采取等额本息还款，每期还款日为实际放款日次月起的每期对应日；无对应日的，还款日为该期最后一日。最后一期还款日为贷款到期日。三、借款人连续三个月或累计六期未按足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；四、贷款人为实现债权而产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、公告费、律师费等）由借款人承担；五、被告赖振鸿、黄伟文向原告提供连带责任保证，保证担保范围为主债权本金、利息、罚息、复利应向贷款方支付的其他款项（包括但不限于诉讼费、公告费、律师费等）。2011年10月18日，原告依约向被告刘泓、韦春艳放了贷款150000元，但被告刘泓、韦春艳未能依约偿还贷款，截止至2014年9月18日，被告刘泓、韦春艳尚欠原告借款本金90776.93元，利息9794.36元，罚息49612.51元，复利23257.35元。被告刘泓、韦春艳、赖振鸿、黄伟文则答辩如前。 另查明，被告黄伟文于2015年1月19日提交鉴定申请，请求对《个人借款/担保合同》上“黄伟文”的签名及指捺进行真伪鉴定，本院同意后，委托了广西公明司法鉴定中心进行鉴定。广西公民司法鉴定中心于2015年3月24日出具桂公明司鉴痕字【2015】第013号《司法鉴定意见书》和桂公明司鉴文字【2015】第057号《司法鉴定意见书》，载明：检材标注时间2011年10月17日的《个人借款/担保合同》内保证人“黄伟文”与样本内同名签名是同一人所写，签名处红色油墨捺印是黄伟文右手拇指所留。此次鉴定费用由黄伟文垫付，鉴定费为3500元。 本院认为，原告与被告刘泓、韦春艳、赖振鸿、黄伟文签订的《个人借款/担保合同》（以下简称：借款合同），主体适格，当事人的意思表示真实一致，内容未悖法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，各方当事人均应恪守。原告依约于2011年10月18日向被告刘泓、韦春艳发放了贷款150000元，但被告刘泓、韦春艳不按照约定偿还本息，已构成违约。截止2014年9月18日，被告刘泓、韦春艳尚欠原告借款本金90776.93元，利息9794.36元，罚息49612.51元，复利23257.35元，其违约行为已符合《借款合同》约定的贷款人有权停止发放本合同项下的借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系的条件，故原告要求被告刘泓、韦春艳偿还借款本金90776.93元及截止至2014年9月18日的利息9794.36元，罚息49612.51元，复利23257.35元及之后的利息、罚息、复利，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。同时，《借款合同》约定被告赖振鸿、黄伟文向原告提供连带责任保证，保证担保范围为借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金，贷款人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），尽管黄伟文主张《借款合同》非其本人所签，但广西公明司法鉴定中心作出的鉴定结论可以确认《借款合同》确系黄伟文本人所签及捺印，黄伟文未能提供证据证明本次鉴定存在需要重新鉴定的情形，因此鉴定结果有效，可以认定签署合同是黄伟文的真实意思表示，因此被告赖振鸿、黄伟文应对被告刘泓、韦春艳的上述债务承担连带清偿责任。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘泓、韦春艳共同向原告广西北部湾银行股份有限公司偿还借款本金90776.93元； 二、被告刘泓、韦春艳共同向原告广西北部湾银行股份有限公司支付借款利息、罚息、复利（计算方法：至2014年9月18日的利息9794.36元，罚息49612.51元，复利23257.35元，此后至本案债务实际清偿之日止，以本金90776.93元为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付）； 三、被告赖振鸿对被告刘泓、韦春艳的上述第一、二项债务承担连带清偿责任，被告赖振鸿承担保证责任后，有权向被告刘泓、韦春艳追偿； 三、被告黄伟文对被告刘泓、韦春艳的上述第一、二项债务承担连带清偿责任，被告黄伟文承担保证责任后，有权向被告刘泓、韦春艳追偿。 本案案件受理费3769元，由被告刘泓、韦春艳共同负担，被告赖振鸿、黄伟文对该费用承担连带偿付责任；鉴定费3500元，由被告黄伟文承担。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28，户名：南宁市中级人民法院），逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  邵 晨 人民陪审员  梁明斌 人民陪审员  姜彩霞 二〇一六年十一月十五日 书 记 员  覃雪婷 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。