湖南省湘潭市雨湖区人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0302民初1753号原告：中国工商银行股份有限公司湘潭分行，住所地湘潭市雨湖区韶山中路。负责人：许青，行长。委托代理人：熊君，湖南晶石律师事务所律师。被告：唐伟，女，汉族，1978年1月3日出生，住湖南省湘潭岳塘区霞城乡。被告：蒋响申，男，汉族，1969年3月1日出生，住湖南省湘��岳塘区霞城乡。被告：方赢，男，汉族，1965年11月6日出生，住湖南省湘潭市雨湖区城正街道石码头。原告中国工商银行股份有限公司湘潭分行（下称工行）与被告唐伟、蒋响申、方赢信用卡纠纷一案，本院于2016年6月12日立案后，组成由审判员杨新台担任审判长，审判员刘勇军、人民陪审员刘云秀参加评议的合议庭，于2016年11月11日公开开庭进行了审理，由代理书记员黄蕾担任记录。原告的委托代理人到庭参加了诉讼，三被告经本院传票传唤（公告），无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行诉称:被告唐伟因购买汽车需要于2015年1月9日在原告处申请办理了一张牡丹贷记卡（信用卡），卡号为62223300XXXX2494。被告唐伟持此卡在湘潭市宇恒汽车贸易有限公司（下称宇恒公司）刷卡透支35万元，用于购买途锐2.0T汽车一辆。同时，被告唐伟在原告处办理了分期还款的业务。被告唐伟在偿还了数期透支款后出现逾期，至2016年5月30日止，尚欠原告透支款本金310052元、利息及滞纳金15675.43元，共计325727.43元。原告通过多种方式催收未果。被告蒋响申、方赢均为被告唐伟的上述债务提供了连带责任保证。原告请求本院判令被告唐伟、蒋响申、方赢共同偿还信用卡透支款325727.43元（至2016年5月30日止）及之后产生的利息、滞纳金等其他费用（具体金额以原告提供的系统最新数据为准）。被告唐伟、蒋响申、方赢均未应诉，未答辩。原告工行为支持诉讼请求，提供了如下证据：证据一：1、原告的营业执照、组织机构代码证、负责人身份证明书、金融许可证；2、三被告的身份证复印件。拟证明原、被告的身份情况。证据二：信用卡申请表、工行��用卡购车专项分期付款合同（下称分期付款合同）、汽车销售订单、工行信用卡购车专项分期商品订购单（下称商品订购单）。拟证明被告唐伟因购车向原告申请办理信用卡，原、被告之间形成了信用卡合同关系。证据三：信用卡交易明细、工行特约单位POS清单、信用卡查询信息。拟证明：1、原告向被告唐伟指定的账户支付了款项；2、被告唐伟尚欠原告透支款本金、利息及滞纳金的明细。证据四：共同偿债人承诺书、担保函，拟证明被告蒋响申、方赢自愿为被告唐伟的债务承担连带清偿责任。被告唐伟、蒋响申、方赢均未到庭质证，也未提交证据。本院根据庭审调查结果，认为原告的所有证据均具备真实性、合法性与关联性，已形成了完整的证据链，予以认定。三被告未到庭质证，视为放弃质证权利。经审理查明：2014年12月18日，被告唐伟与宇恒公司签订汽车销售合同，被告唐伟向宇恒公司购买大众途锐汽车一辆，价格为502800元，首付款为152800元，余款35万元向原告申请信用卡刷卡支付。2015年1月9日，被告唐伟向原告提交信用卡申请表，申请办理信用卡。申请表附有《牡丹信用卡领用合约》（下称合约）。《合约》第三条第3款第（2）项约定，持卡人可按照发卡行对账单标明的最低还款额还款，如未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；第（4）项约定，发卡行对持卡人不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从持卡人账户中扣收，透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。同日，被告唐伟与原告签订分期付款合同约定：1、被告唐伟将向宇恒公司购买汽车，价格为502800元，被告自行支付首付款152800元，余款通过其在原告处申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为35万元；2、被告唐伟授权原告将透支资金划入其指定的汽车销售商账户；3、被告唐伟分36期按月等额偿还透支款，每月偿还9722元；4、如果被告唐伟未按时还款，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》、合约的约定向被告唐伟收取利息、滞纳金、超限费等；5、如持卡人累计三次违约，发卡行有权取消购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入持卡人信用卡账户。被告唐伟在签订分期付款合同时提交了商品订购单。同时，被告蒋响申向原告提交《共同偿债人承诺书》，承诺对被告唐伟持卡所欠债务承担连带清偿责任。被告方赢向原告出具《担保函》，承诺对被告唐伟持卡所欠债务承担连带清偿责任。被告唐伟在原告处领取了卡号为62223300XXXX2494的信用卡后，于2015年1月29日持此卡在宇恒公司刷卡透支35万元，原告将透支款划入了宇恒公司的收款账户。被告唐伟偿还了数期透支款后出现逾期，至2016年11月11日止，尚欠原告透支款共计328534.81元（包含利息及滞纳金）。原告放弃之后的利息及滞纳金。本院认为：根据《中华人民共和国合同法》的规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的合同义务。本案中，原告与被告唐伟达成的信用卡合同合法有效。原告已经履行了将透支款划入约定账户的合同义务，被告唐伟就应当按照约定按时还款，然而其至今尚拖欠原告透支款328534.81元，已经违约，且逾期累计已经超过3期，原告根据约定可以要求其一次性还清全部透支款。双方约定的利息、滞纳金及其计算��式，系双方当事人真实意思表示，未违反法律强制性规定，本院予以认可。被告蒋响申向原告提交了《共同偿债人承诺书》，被告方赢向原告提交了《担保函》，均应当为被告唐伟的上述债务承担连带清偿责任。综上所述，原告的诉讼请求具有事实与法律依据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告唐伟在本判决生效之日起三日内向原告中国工商银行股份有限公司湘潭分行偿还信用卡透支款328534.81元；二、被告蒋响申、方赢对被告唐伟的上述债务承担连带清偿责任。被告唐伟、蒋响申、方赢必须按照本判决指定期限履行给付金钱义务，否则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6185元，由被告唐伟、蒋响申、方赢共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。审 判 长  杨新台审 判 员  刘勇军人民陪审员  刘云秀二〇一六年十一月十一日代理书记员  黄 蕾附法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义��不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。