广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2016)粤1971民初6546号原告：广发银行股份有限公司东莞分行，住所地：广东省东莞市城区东城西路。负责人：陈健松，该分行行长。委托诉讼代理人：谭立军，广东雄爵律师事务所律师。委托诉讼代理人：王海峰，广东雄爵律师事务所律师。被告：沈细清，男，1972年12月4日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区，被告：黄冬金，女，1974年6月21日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区，原告广发银行股份有限公司东莞分行与被告沈细清、黄冬金金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司东莞分行（以下均简称“广发银行”）的委托诉讼代理人王海峰到庭参加了诉讼，被告沈细清、黄冬金经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。广发银行向本院提出诉讼请求：1.沈细清、黄冬金立即归还全部贷款本金384700.65元，并支付至贷款还清之日的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利均按《生意人卡（生意红）申请表》、《借款借据》的约定计算，计至全部款项清偿之日，暂计至2016年1月4日利息为40452.08元，罚息为14646.4元，复利为4358.82元，共计59457.3元），本息暂计至2016年1月4日共444157.95元；2.沈细清、黄冬金承担因诉讼产生的所有费用。事实和理由：2014年3月3日，广发银行与沈细清签订一份《生意人卡（生意红）申请表》（编号：1403040209），广发银行根据申请表的约定，向沈细清发放了相应的贷款，但沈细清未按约定归还贷款。黄冬金以沈细清配偶的身份也在《生意人卡（生意红）申请表》（编号：1403040209）签了名字，且案涉贷款产生于两人夫妻关系存续期间，该债务属于两人的共同债务，黄冬金应当承担连带清偿责任。沈细清、黄冬金在举证期限内没有向本院提交书面的答辩状，亦没有向本院提供任何证据。广发银行对其诉请提交了《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、广发银行借款借据、广发银行个人对账单、结婚证（复印件），通过庭审，本院对事实认定如下：2014年3月13日，沈细清以《生意人卡（生意红）申请表》（编号：1403040209）向广发银行申请贷款，约定：沈细清向广发银行申请循环额度为500000元的贷款；贷款利率为固定月利率1.5%；沈细清未按约定期限还款的，广发银行有权就逾期部分，从逾期之日起按约定的贷款利率水平上加收30%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；沈细清还款包括贷款本金和利息；沈细清如未按约定归还贷款本息或支付相关费用即构成违约，广发银行有权终止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期。该申请表签订后，广发银行向沈细清出具了《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号：106149001293），核准：额度为400000元，该额度为循环额度；额度有效期为2014年3月24日至2019年3月24日；贷款利率为固定月利率1.5%，还款方式为等额本息，还款日为每月4日。广发银行还向沈细清出具了《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号：106149001293），核准：贷款金额为400000元，贷款期限为36个月，贷款利率为固定月利率1.5%，还款方式为等额本息，还款日为每月4日。沈细清在两份通知书上的“客户签名”处签字确认。2014年3月25日，广发银行向沈细清发放贷款400000元，双方均在《广发银行借款借据》上签字确认。后广发银行于2014年9月10日至2015年4月13日又陆续向沈细清发放了8笔贷款，上述贷款总额为5336060.97元。2014年4月起，沈细清开始陆续拖欠本息，截止至2016年1月4日，沈细清拖欠广发银行贷款本金384700.65元及利息40452.08元，罚息14646.4元，复利4358.82元。另，从广发银行提供的结婚登记证（复印件）显示：沈细清与黄冬金于1995年2月10日登记结婚。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。沈细清、黄冬金经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为自愿放弃质证和抗辩的权利。广发银行与沈细清签订的《生意人卡（生意红）申请表》系其双方真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院依法予以采信。广发银行依约发放了贷款，但沈细清自2014年4月开始拖欠到期贷款本息，已构成违约，其应根据双方的约定支付本金、利息、罚息及复利。故广发银行诉请沈细清偿还借款本金384700.65元及利息、罚息、复利（暂计至2016年1月4日，利息40452.08元，罚息14646.4元，复利4358.82元；后续利息以欠款本金为基数从2016年1月5日起按月利率1.5%计算，后续罚息以逾期还款部分为基数从逾期还款之日起按月利率1.95%计算，后续复利以逾期支付的利息为基数从逾期支付利息之日起按月利率1.95%计算，均计至全部款项实际清偿之日止），依法有据，本院予以支持。另，广发银行主张案涉贷款发生在沈细清与黄冬金夫妻关系存续期间，应属于夫妻共同债务，黄冬金应承担连带清偿责任，但广发银行只提供沈细清与黄冬金结婚证书复印件，没有其他相应证据佐证，根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第六十九条“下列证据不能单独作为认定案件事实的依据：…（四）无法与原件、原物核对的复印件、复制品”的规定，本院对广发银行主张案涉贷款属于沈细清与黄冬金的夫妻共同债务不予采信，对广发银行相应的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第六十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告沈细清应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告广发银行股份有限公司东莞分行偿还借款本金384700.65元及利息、罚息、复利（暂计至2016年1月4日，利息40452.08元，罚息14646.4元，复利4358.82元；后续利息以欠款本金为基数从2016年1月5日起按月利率1.5%计算，后续罚息以逾期还款部分为基数从逾期还款之日起按月利率1.95%计算，后续复利以逾期支付的利息为基数从逾期支付利息之日起按月利率1.95%计算，均计至全部款项实际清偿之日止）；二、驳回原告广发银行股份有限公司东莞分行的其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7962.36元，财产保全费2740.78元，共计10703.14元，由被告沈细清负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  卢建文审 判 员  龙泽云人民陪审员  郭永杭二〇一六年十一月二十三日书 记 员  谭晓桐附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第六十九条下列证据不能单独作为认定案件事实的依据：…（四）无法与原件、原物核对的复印件、复制品。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。