山东省汶上县人民法院民 事 判 决 书（2016）鲁0830民初4494号原告汶上中银富登村镇银行有限公司，住所地汶上县中都大街商务楼3-006号，统一社会信用代码913708000829967601。法定代表人孙联合，行长。委托代理人崔相鲁，男，1984年2月27日出生，汉族，汶上中银富登村镇银行有限公司职工，住汶上县。委托代理人李继，男，1985年1月30日出生，汉族，汶上中银富登村镇银行有限公司职工，住汶上县。被告刘作胜，男，1968年1月13日出生，汉族，居民，住汶上县。被告刘作领，男，1966年8月6日出生，汉族，农民，住汶上县。原告汶上中银富登村镇银行有限公司与被告刘作胜、刘作领金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。庭审前，原告自愿撤回对庞桂英的起诉，本院予以准许。原告委托诉讼代理人崔相鲁、李继到庭参加诉讼，被告刘作胜、刘作领经本院传票合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告汶上中银富登村镇银行有限公司诉称，2014年5月22日原告与刘作胜、庞桂英签订了编号为2014S0212014010149的《综合授信合同》，合同约定刘作胜的授信额度为405万元，同日原告又与刘作胜、庞桂英签订了编号为2014S0212014010149-1的《最高额抵押合同》，合同约定刘作胜、庞桂英用其名下的位于汶上县次丘镇刘庄村前进街路北的住宅及汶上县次丘镇刘庄至李太口村乡公路北邻的厂房提供最高额抵押担保，2016年5月16日，原告与被告刘作领签订了编号为2014S0212014010149-2的《最高额保证合同》，约定刘作领对上述《综合授信合同》及该合同项下的全部具体业务合同（借款合同）的全部债务承担最高额连带责任保证。2016年5月16日原告与刘作胜、庞桂英依据上述《综合授信合同》签订了编号为2014S0212014010149的《借款合同》，约定该借款合同是《综合授信合同》项下的具体业务合同，原告向刘作胜、庞桂英发放贷款15万元，期限60个月，即从2016年5月18日起至2021年5月16日止，借款年利率为18.29%，还款方式为等额本息。2016年5月31日原告依约向刘作胜、庞桂英放款15万元，被告于2016年7月27日开始未能如约偿还当期应付本息，出现逾期，因被告发生合同约定的违约情形，现我方诉至法院，请求依法判令：1、被告刘作胜偿还尚欠原告借款本金148453.53元及截至全部债务清偿之日的相应利息、罚息、复利；2、被告刘作胜为涉案贷款抵押担保的房产原告享有优先受偿权；3、被告刘作领对上述债务承担连带清偿责任；4、本案的诉讼费由被告方承担。被告刘作胜、刘作领未答辩。经审理查明，借款人刘作胜与庞桂英系夫妻关系，2014年5月25日原告与刘作胜、庞桂英签订了《综合授信合同》（主合同，编号为2014S0212014010149），最高授信额度为405万元，授信额度有效期自2014年5月22日起60个月，即从2014年5月22日起至2019年5月22日止。2014年5月22日原告与刘作胜、庞桂英签订了《最高额抵押合同》，抵押清单1（清单编号为20145S0212014010149-1-1）中载明抵押物坐落位置为汶上县次丘镇刘庄村前进街路北，类型为房产等建筑物和土地附着物（含所占用土地的使用权），土地权属性质为集体所有，使用权类型为非流转，用途为住宅，建筑物用途亦为住宅；抵押清单2（清单编号为20145S0212014010149-1-2）中载明抵押物坐落位置为汶上县次丘镇刘庄至李太口村乡公路北邻，类型为房产等建筑物和土地附着物（含所占用土地的使用权），土地权属性质为集体所有，使用权类型为非流转，用途为厂房，建筑物用途亦为厂房，上述两项抵押均为《综合授信合同》及本合同下的全部具体业务提供最高额抵押保证，保证范围为主债权本金（最高余额为人民币405万元）以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用以及其他应付款项，上述两处抵押均未办理抵押登记。2016年5月13日刘作胜、庞桂英向原告申请借款，申请借款期限60个月，2016年5月25日原、被告签订《借款合同》，该合同系《综合授信合同》项下的具体业务合同，合同约定刘作胜、庞桂英向原告借款15万元，借款期限为2016年5月16日至2021年5月16日，借款年利率为18.29%，用途为用于偿还快活贷贷款，还款方式为等额本息还款法，即除首末两期可能有所不同以外，每月偿还的本息金额相等（其中还息额为当期正常利息，还本额递增），到期日还清本金并付清利息，每月还款时间为每月27日，逾期贷款罚息利率为合同约定利率的1.5倍。2016年5月25日刘作领与原告签订《最高额保证合同》为涉案借款提供最高额保证，保证范围为主债权本金（最高余额为人民币405万元）以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用以及其他应付款项，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同下被担保债务的履行届满（含约定期限届满以及依照约定或法律法规的规定提前到期）之日起两年，如果被担保债务应当分期履行而主债务人未能按期足额履行某一部分债务，则就该期债务而言，至该期债务到期之日起直至被担保的全部债务均已到期（无论是因约定期限届满到期，还是因为合同约定或法律规定而提前到期）之后两年期限届满之日为止，原告均有权要求保证人就该期债务履行保证责任。原告提交的《综合授信合同》基本条款第六条第二项及《借款合同》基本条款第六条第三项均约定，受信人发生本合同或具体合同项下的违约事件时，原告有权根据合同约定或法律法规、金融监管机构的规定行使违约救济权利，包括但不限于调整授信额度和有效期，要求纠正违约、计收罚息、依法行使担保权益及留置权、宣布本合同和具体业务合同项下的全部或部分债务立即到期、公告催收、要求赔偿损失以及要求偿付原告为实现债权和担保权益而发生的费用。从2016年7月27日起被告刘作胜发生逾期，截至2016年11月22日被告刘作胜本金连续逾期4次，本金逾期金额6425.21元，欠息天数118天，欠复利天数和欠罚息天数均为87天，至2016年11月22日尚欠原告借款本金正常余额148453.53元及相应利息（利息8831.35元、复利471.34元、罚息339.98元，共计9642.67元）未偿还。原告为实现债权诉至本院，交纳案件受理费3433元。上述事实，由当事人陈述、庭审笔录及原告提供的《微型企业借款申请表》（个体经营适用）、常住人员登记卡、身份证复印件、结婚证复印件、《综合授信合同》、《最高额保证合同》、《借款合同》、借款借据、放款凭证、贷款账户明细、案件受理费收据等证据为证，足以认定，均已记录在卷。本院认为，原告提供的《微型企业借款申请表》（个体经营适用）、常住人员登记卡、身份证复印件、结婚证复印件、《综合授信合同》、《最高额保证合同》、《借款合同》、借款借据、放款凭证、贷款账户明细、案件受理费收据等证据确实、充分并且相互印证，可以认定当事人签订的《综合授信合同》、《最高额保证合同》、《借款合同》均系其真实意思表示，且合同内容不违反法律的强制性规定，系有效合同，因上述合同产生的债权系合法债权，应受法律保护。原告提交的抵押清单1（清单编号为20145S0212014010149-1-1）中载明抵押物为汶上县次丘镇刘庄村前进街路北的房产等建筑物和土地附着物（含所占用土地的使用权），土地权属性质为集体所有，使用权类型为非流转，用途为住宅，建筑物用途亦为住宅，根据法律规定宅基地等集体所有的土地使用权不得抵押，故该抵押无效；抵押清单2（清单编号为20145S0212014010149-1-2）中载明抵押物为汶上县次丘镇刘庄至李太口村乡公路北邻的房产等建筑物和土地附着物（含所占用土地的使用权），土地权属性质为集体所有，使用权类型为非流转，用途为厂房，建筑物用途亦为厂房，根据法律规定以乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，应在县级以上地方人民政府规定的部门办理抵押登记，对该部分抵押原、被告未办理抵押登记，故该抵押无效；原告依约向借款人发放了借款，而借款人刘作胜未按约定偿还借款本息，发生多次违约及逾期，原告请求提前收回借款本息符合双方合同约定，应予支持，原告自愿撤回对庞桂英的起诉不违反法律规定，本院予以准许，原告要求保证人刘作领承担连带清偿责任,符合法律规定和合同规定，应予支持，被告刘作领承担连带清偿责任后,有权向被告刘作胜追偿。因原告与借款人签订的《最高额抵押合同》无效，原告要求对抵押物享有抵押权以及优先受偿权，本院不予支持，原告要求被告承担本案的案件受理费符合合同约定和法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、第三十七条、第四十一条、第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘作胜于本判决书生效后15日内偿还原告汶上中银富登村镇银行有限公司借款本金148453.53元、2016年11月22日前的利息、复利、罚息合计9642.67元及2016年11月23日后的相应利息（利率按照合同约定年利率18.29%，自2016年11月23日起计算至判决生效应清偿之日止）；被告刘作领对上述债务承担连带清偿责任。二、被告刘作领承担连带清偿责任后，有权向被告刘作胜追偿。三、驳回原告汶上中银富登村镇银行有限公司的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3433元，由被告刘作胜、刘作领承担（原告已预交本院，待执行结案时一并结算）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审 判 长  强国考审 判 员  杨胜义人民陪审员  杜美银二〇一六年十一月三十日书 记 员  胡开磊