广西壮族自治区百色市右江区人民法院 民 事 判 决 书 （2016）桂1002民初1184号 原告中国工商银行股份有限责任公司右江支行，住所地百色市中山一路**。 负责人李映，该行行长。 委托代理人梁峻铭，男，1963年1月12日出生，壮族，现住广西百色市，系该行职员。 委托代理人黄海庭，男，1963年11月27日出生，壮族，现住广西百色市右江区，系该行职员。 被告郭中伟，男，1976年8月19日出生，满族，住百色市。 被告赵娟，女，1981年3月18日出生，汉族，住百色市，系郭中伟妻子。 被告广西正大房地产开发有限公司，住所地百色市右江区城东路**百通广场。 法定代表人陈明忠。 委托代理人凌广权，广西中名律师事务所律师。 委托代理人张波涛，男，1984年8月15日出生，汉族，住南宁市青秀区，系该公司副总经理。 原告中国工商银行股份有限责任公司右江支行（以下简称“工行右江支行”）诉被告郭中伟、赵娟、广西正大房地产开发有限公司（以下简称“正大公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月25日立案受理后，依法适用简易程序由代理审判员黄婷独任审判，于2016年8月9日公开开庭进行了审理，书记员朱科运担任法庭记录，原告的委托代理人梁峻铭、黄海庭、被告正大公司的委托代理人凌广权、张波涛到庭参加诉讼，被告郭中伟、赵娟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院已依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告工行右江支行诉称，2011年2月1日，被告郭中伟、赵娟以购买的商品房（期房）作预抵押登记向该行贷款20.4万元，期限为20年，并签订了《个人购房借款/担保合同》，用于购买百色市住房。贷款担保方式为抵押预登记及保证。双方在2011年1月27日办理了抵押预告登记，登记编号为桂百房预百字第00012130号；保证人广西正大房地产开发有限公司自愿作为借款人的连带责任保证人，在《个人购房借款/担保合同》上盖章认可。贷款发放后，被告郭中伟、赵娟未按借款合同约定履行还款义务，截至2016年4月21日，已累计违约6期，根据双方签订的《个人购房借款/担保合同》第14条约定，借款人连续三期或累计六期未按时足额还款，原告可宣布合同提前到期，要求借款人偿还全部贷款本息、罚息及其他费用。综上，请求法院判令：1、宣告本案《个人购房借款/担保合同》立即到期，原告收回全部贷款本息、罚息；2、被告郭中伟、赵娟偿还原告贷款本金169057.89元，利息1181.16元（利息暂计至2016年8月7日，2016年8月8日之后的利息按合同约定另外计算），共计170239.05元；3、如被告郭中伟、赵娟不能偿还贷款本息，拍卖其抵押的位于百色市住房，所得价款优先偿还原告贷款本息、罚息和实现债权的各项费用；4、被告广西正大房地产开发有限公司对以上债务承担连带赔偿责任；5、被告承担本案诉讼费、评估费、执行费等一切费用。 原告对其主张提供证据如下：1、中国工商银行借款凭证；2、个人购房借款/担保合同；3、抵押物清单；4、预告登记证明；5、郭中伟借据历史处理明细本地查询；6、商品房买卖合同。 被告正大公司答辩称，一、如被告郭中伟、赵娟无力供房，那么被答辩人应对他俩所购买的7幢10层1002号房优先行使抵押权，拍卖偿还被答辩人的贷款；二、应当对两被告提供的担保物行使优先受偿权，答辩人不应承担连带偿还责任。综上，请求法院依法驳回原告对答辩人的诉请。 被告郭中伟、赵娟经本庭合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，无书面答辩意见，亦无证据提交。被告正大公司对其辩解无证据向法庭提交。 经过公开开庭质证，被告正大公司对原告提交的证据无异议。本院对双方当事人均无异议的证据予以确认。 综合全案证据，本院确认以下法律事实：2011年2月1日，被告郭中伟、赵娟与原告签订《个人购房借款/担保合同》，向原告借款20.4万元用于购买百色市房，借款期限20年，借款利率按贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准下浮15%确定，还款方式为按月等额本息还款（按月计息），逾期还款的，罚息利率在执行利率基础上加收50%。被告郭中伟、赵娟所购住房用于该合同的抵押担保并已办理预告抵押登记，被告正大公司对该笔借款承担阶段性连带责任保证。合同签订后，原告依约放款，被告郭中伟、赵娟依约还款至2015年12月，后未再依约还款。原告于2016年6月从被告正大公司账户直接扣款4081.74元代被告郭中伟、赵娟还款。至2016年8月7日，被告郭中伟、赵娟尚欠原告贷款本金169057.89元，利息1181.16元，共计170239.05元。因被告郭中伟、赵娟未依约履行偿还借款本息的义务，原告起诉请求判令：1、宣告本案《个人购房借款/担保合同》立即到期，原告收回全部贷款本息、罚息；2、被告郭中伟、赵娟偿还原告贷款本金169057.89元，利息1181.16元（利息暂计至2016年8月7日，2016年8月8日之后的利息按合同约定另外计算），共计170239.05元；3、如被告郭中伟、赵娟不能偿还贷款本息，拍卖其抵押的位于百色市住房，所得价款优先偿还原告贷款本息、罚息和实现债权的各项费用；4、被告广西正大房地产开发有限公司对以上债务承担连带赔偿责任；5、被告承担本案诉讼费、评估费、执行费等一切费用。 另查明，本案涉案房产已具备办理产权登记条件，因被告郭中伟、赵娟未配合办理，故尚未完成产权登记，亦未将预告抵押登记变更为正式抵押登记。 本院认为，本案的争议焦点为：一、本案原告是否有权主张提前实现全部债权？二、本案借款本息应由谁偿还？三、原告是否有权拍卖涉案房产并就所得价款优先受偿？ 关于争议焦点一，根据《个人购房借款/担保合同》第十四条14.1约定，发生下列一项或多项情形，构成借款人违约：“……L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的……”14.2约定，借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：“……（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用……”，故原告要求提前实现全部债权于法有据，本院予以支持。 关于争议焦点二，本案涉案房产已具备办理产权登记条件，因被告郭中伟、赵娟未配合办理，故尚未完成产权登记，亦未将预告抵押登记变更为正式抵押登记，故本案借款应由被告郭中伟、赵娟偿还，被告正大公司对该笔借款仍需承担阶段性连带责任保证。 关于争议焦点三，本案涉案房产办理的是抵押权预告登记，该预告登记保全的是办理抵押权登记并设立抵押权的请求权，不产生物权变动的效果，仅有预告登记而未完成登记的抵押合同所担保的主债权，无优先受偿的效力，故原告主张对拍卖该涉案房产所得价款优先受偿本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、一百九十八条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、由被告郭中伟、赵娟偿还原告贷款本金169057.89元，利息1181.16元（利息暂计至2016年8月7日，2016年8月8日之后的利息按合同约定另外计算），共计170239.05元； 二、被告广西正大房地产开发有限公司对上述借款本息承担连带偿还责任； 三、驳回原告中国工商银行股份有限责任公司右江支行的其他诉讼请求。 案件受理费3814元，由被告郭中伟、赵娟负担。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费（户名：待结算财政款项――法院诉讼费专户，帐号：60×××97，开户行：中国农业银行百色分行营业部）。逾期不交又不提出缓交或免交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长 何 江 代理审判员 黄 婷 人民陪审员     二〇一六年十一月二十五日 书 记 员 朱科运