福建省泉州市泉港区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0505民初3055号原告：中国银行股份有限公司泉港支行，住所地福建省泉州市泉港区泉五路。统一社会信用代码91350505666868308T。代表人：林溪水，该支行行长。委托诉讼代理人：柯顺宝，该支行职员。被告：庄文辉，男，1973年1月24日出生，汉族，住福建省泉州市泉港区。被告：庄凤梅，女，1971年12月22日出生，汉族，住福建省泉州市泉港区。原告中国银行股份有限公司泉港支行（以下简称“中行泉港支行”）与被告庄文辉、庄凤梅金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月12日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中行泉港支行的委托诉讼代理人柯顺宝、被告庄文辉到庭参加诉讼，被告庄凤梅经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行泉港支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告庄文辉签订的借款合同；2、被告庄文辉偿还原告借款本金167413.4元及逾期利息、罚息（其中，截至起诉之日即2016年10月12日尚欠逾期利息及罚息8631.05元，自起诉之日次日即2016年10月13日起至还清款项之日止，按合同约定及中国人民银行规定的利率计算）；3、原告对被告庄文辉、庄凤梅提供抵押物拍卖或变卖价款享有优先受偿权。事实和理由：2011年8月1日，被告庄文辉以购买泉港区“春满城花园”住房为由向原告借款206000元，期限15年，2026年8月1日到期。借款合同约定贷款本息采用月均还款方式归还，并由被告庄文辉、庄凤梅提供位于泉港区产作抵押担保，并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告依约向被告庄文辉发放贷款206000元，被告庄文辉自2011年8月1日起至2015年10月10日止共偿还借款本金38586.6元及相应利息。自2015年10月10日起至2016年9月10日止，被告庄文辉已连续11期未按合同约定偿还借款本息。经原告多次催讨，被告庄文辉、庄凤梅拒不还款付息。被告庄文辉辩称，其确实与原告签订了《个人一手住房贷款合同》，但本案贷款实际不是其所借，其只是替温州炒房团的亲戚代为签字买房；其愿意将本案抵押的房屋拍卖用以偿还原告贷款，请求法院依法判决。被告庄凤梅未作书面答辩。本院经审理认定事实如下：2011年7月8日，中国银行股份有限公司泉州市龙山支行（2013年3月25日，中国银行股份有限公司泉州市龙山支行名称变更为原告中国银行股份有限公司泉港支行）与被告庄文辉、庄凤梅签订《个人一手住房贷款合同》，该合同主要内容为：被告庄文辉向原告借款206000元，贷款利率执行浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为6.4625‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息，每月的10日为结息日和付息日；还款方式为按月等额本息还款；贷款期限为180个月，自贷款人实际放款日起算；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定贷款利率水平上加收50%；借款人发生未按期归还贷款本息等事项之一的，贷款人有权宣布合同项下的贷款本息全部或部分提前到期、终止或解除本合同、依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权等；被告庄文辉、庄凤梅提供其所有的址在泉州市泉港区产作为抵押担保，并办理正式抵押登记手续；抵押担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用等。2011年8月1日，原告依约向被告庄文辉发放贷款206000元，并由被告庄文辉签署《个人消费贷款借款借据》1份交原告收执，载明借款期限自2011年8月1日起至2026年8月1日止，贷款月利率6.4625‰。借款后，被告庄文辉偿付原告部分本息。截至2016年10月12日止，被告庄文辉尚欠原告借款本金167413.4元及利息、罚息8631.05元。自2015年10月10日起至2016年9月10日止，被告庄文辉已连续11期未偿还贷款本息。2016年10月12日，原告诉诸本院。上述事实，有原告中行泉港支行、被告庄文辉的陈述及其提供的营业执照、泉州银监分局关于中国银行股份有限公司泉州市龙山支行变更名称的批复、两被告的身份证、结婚证、《个人一手住房贷款合同》、《个人消费贷款借款借据》、《泉州市泉港区房地产抵押登记通知单》、《归还贷款情况证明》、《庄文辉拖欠贷款本息情况证明》、逾期未还款查询单等证据予以证实。上述证据的来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以确认。两被告未在指定的举证期限内向本院提供证据。本院认为，原告中行泉港支行与被告庄文辉之间的借款合同、与庄文辉、庄凤梅之间的抵押合同关系，系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，依法应受法律保护。原告在借款合同签订后，依约向被告庄文辉发放贷款206000元。被告庄文辉自2015年10月10日起至2016年9月10日止已连续11期未按合同约定按时偿付借款本息，构成违约，符合合同约定的解除条件，故原告要求解除借款合同，提前收回贷款本息的诉讼请求，有事实根据和法律依据，本院予以支持。原告与被告庄文辉、庄凤梅约定借款抵押事项并经登记生效，原告依法享有抵押权，故原告要求对两被告提供抵押的房产拍卖或变卖所得的价款在上述款项范围内优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告庄文辉辩解其非本案实际借款人，但未提供证据加以证明，应自行承担举证不能的法律后果，本院不予采纳。被告庄凤梅经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条和最高人民法院《关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司泉港支行与被告庄文辉于2011年7月8日签订的《个人一手住房贷款合同》；二、被告庄文辉应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司泉港支行借款本金167413.4元及利息、罚息（其中，截至2016年10月12日止的利息及罚息为8631.05元，自2016年10月13日起至还清款项之日止，按合同约定及中国人民银行规定的利率计算）；三、上述债务，原告中国银行股份有限公司泉港支行有权从被告庄文辉、庄凤梅提供抵押的址在泉州市泉港区产的拍卖或变卖价款中优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3821元，减半收取计1910.5元，由被告庄文辉、庄凤梅负担，限于本判决生效后七日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。代理审判员  唐超颖二〇一六年十一月三日书 记 员  许煌燃速 录 员  庄 珊附：引用的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。最高人民法院《关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。