重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0116民初5948号原告：中国农业银行股份有限公司重庆江津支行，住所地重庆市江津区几江街道办事处老米市街152号。负责人：罗红文，行长。委托诉讼代理人：李茂、廖绍光，系原告员工。被告：王果，男，1971年10月22日出生，汉族，住重庆市江津区。被告：杨小莉，女，1971年8月2日出生，汉族，住重庆市江津区。原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行与被告王果、杨小莉金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月19日立案后，依法适用普通程序于2016年11月16日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李茂到庭参加了诉讼。被告王果、杨小莉经本院公告传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、二被告偿还原告截止2016年3月8日的贷款本金483371.6元、利息22115.05元（包括正常息、罚息、复利），共计505486.65元。2、二被告支付从2016年3月9日起至贷款本息结清日止的罚息、复利（其中，罚息以所欠贷款本金为基础，在本合同贷款执行利率基础上上浮50%计算；复利以所欠正常息与罚息为基数，在本合同贷款执行利率基础上上浮50%计算）。3、原告对二被告位于江津区几江大西门居鼎兴集资楼B幢331号的抵押房产享有优先受偿权。4、本案诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2014年5月19日，原告与被告王果签订了《个人购房担保借款合同》。合同约定：原告向被告王果发放贷款49.5万元，贷款期限240个月，贷款利率为浮动利率，原告有权依合同约定计收罚息及复利；被告王果未按约定按期足额偿还借款的，原告有权提前收回已发放的借款，有权提前行使担保权。同时，被告王果、杨小莉以其位于江津区几江大西门居鼎兴集资楼B幢331号的房产为该笔借款提供抵押，并办理了抵押登记。根据合同约定，原告于2014年6月20日向被告王果发放了贷款49.5万元。此后，被告王果未按约定履行还款义务，截止2016年3月8日，逾期未还贷款本金8777.58元、利息22115.05元。原告认为，被告王果逾期偿还贷款本息的行为已构成了违约，原告有权要求被告王果立即偿还全部贷款本息并承担相关费用。同时，二被告系夫妻关系，应对夫妻关系存续期间所产生的债务承担共同清偿责任。原告对二被告的上述房产享有抵押权，有权以该房产折价、变卖或拍卖所得价款优先受偿。被告王果、杨小莉未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：二被告系夫妻关系。2014年4月23日，二被告因购房向原告提交个人信贷业务申请表。2014年5月19日，原告（贷款人）与被告王果（借款人、抵押人）、杨小莉（抵押人）签订《个人购房担保借款合同》，主要约定：1、借款金额为人民币49.5万元；2、借款人购买的房产位于江津区几江大西门居鼎兴集资楼B幢331号，建筑面积143.82平方米；3、借款期限为240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；4、借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之壹拾贰后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；5、借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；6、对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；7、本合同的还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹个月；8、抵押人同意以江津区几江大西门居鼎兴集资楼B幢331号，建筑面积143.82平方米的房屋担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；9、贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。所得价款不足以清偿所担保的全部债权时的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者实现债权、抵押权的费用；10、借款人未按约定按期足额偿还借款本息的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。2014年5月21日，被告王果、杨小莉（甲方，抵押人）与原告（乙方，抵押权人）签订《重庆市房地产抵押合同》，主要约定：二被告以江津区几江大西门居鼎兴集资楼B幢331号，建筑面积143.82平方米的房地产设定抵押作为被告王果向原告履行债务的担保。2014年5月22日，原告取得抵押权证书[203房地证（押）2014字第06356号]。2014年6月20日，原告向被告王果发放贷款495000元，其个人借款凭证记载：借款期限自2014年6月20日起至2034年6月19日，还款方式等额本息还款，每月20日为还款日，执行利率为7.336%，逾期利率为11.004%。嗣后被告王果未能按约还款，截至2016年3月8日，被告王果尚欠原告贷款本金483371.6元、利息22115.05元（其中正常息21141.94元，罚息270.49元，复利702.62元），共计505486.65元。本院认为，原告与被告王果签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，合同内容不违背法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。各方应依约全面履行合同义务。原告已按合同约定向被告王果发放了贷款，已履行合同约定的义务。根据《个人购房担保借款合同》之约定，借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。因本案被告王果作为借款人未按时足额偿还借款本息，已构成违约。故原告要求被告王果偿还原告尚欠贷款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，符合合同约定，亦不违反法律、行政法规的强制性规定，本院予以支持。被告王果、杨小莉以其所有的江津区几江大西门居鼎兴集资楼B幢331号，建筑面积143.82平方米的房屋为借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权依法设立。原告作为抵押权人，有权对该抵押物优先受偿。现被告王果未按合同约定归还借款本息，原告要求对二被告提供的抵押物即位于江津区几江大西门居鼎兴集资楼B幢331号房屋享有优先受偿权，本院予以支持。债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。本案中，被告王果以个人名义对原告负债的时间是在二被告的婚姻关系存续期间。二被告并没有举证证明原告与被告王果明确约定该债务为王果的个人债务，或者二被告对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有、并且原告知道该约定。二被告经本院公告传唤未到庭应诉，视为其放弃抗辩权利。因此被告王果以个人名义对原告所负的债务应当按照夫妻共同债务处理，被告杨小莉应对全部贷款本息承担共同清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条、第四十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告王果、杨小莉在本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行截至2016年3月8日的贷款本金483371.6元、利息22115.05元，共计505486.65元；二、被告王果、杨小莉在本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行从2016年3月9日起至贷款本息结清日止的罚息、复利（其中，罚息以所欠贷款本金为基础，在本合同贷款执行利率基础上上浮50%计算；复利以所欠正常息与罚息为基数，在本合同贷款执行利率基础上上浮50%计算）；三、原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行有权在上述款项范围内对被告王果、杨小莉提供抵押的位于江津区几江大西门居鼎兴集资楼B幢331号的房屋进行折价或者对拍卖、变卖该财产所得的价款进行优先受偿。如果被告王果、杨小莉未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8854元，由被告王果、杨小莉负担。此款原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行已预交4427元，经其同意，由二被告在履行上述判决确定的义务时一并支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行。另4427元，限二被告在本判决生效后七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长 王 璐人民陪审员 代 玲人民陪审员 陈玉梅二〇一六年十一月二十一日书 记 员 江 明