重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0108民初15324号原告中国银行股份有限公司重庆南岸支行，住所地重庆市南岸区南坪西路29号，组织机构代码90316154-2。负责人熊敏,该支行行长。委托代理人袁某，泰和泰（重庆）律师事务所律师。委托代理人张某，泰和泰（重庆）律师事务所律师。被告刘某某，女，1982年12月28日出生，汉族，住四川省武某县。原告中国银行股份有限公司重庆南岸支行（以下简称中行南岸支行）诉被��刘某某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，后转为普通程序，公开开庭进行了审理。中行南岸支行的委托代理人袁某、张某到庭参加诉讼，刘某某经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。中行南岸支行诉称，刘某某为购买宝马X3，于2014年11月5日与中行南岸支行签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》，合同约定：中行南岸支行向刘某某以信用卡贷款方式提供购车款金额486000元，刘某某自2014年12月起，分36期（一期为一月）向中行南岸支行偿还本金及相关手续费等。同日，重庆萨博汽车销售有限公司与中行南岸支行签订了《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款保证合同》，约定由重庆萨博汽车销售有限公司为刘某某偿付贷款的行为向中行南岸支行��供连带责任保证。此外，刘某某将其购买的宝马X3汽车（车牌号：渝BPP0**，车架号为WBAWX310XF0G48606）抵押于中行南岸支行，并于2014年12月31日办理了抵押登记。中行南岸支行按照合同约定于2014年12月10日向刘某某支付购车款金额486000元，刘某某也自2014年12月至2016年5月分期偿还了部分本金及手续费，其后刘某某就一直未履行还款义务，造成中行南岸支行损失。故中行南岸支行起诉至法院请求：1、判令刘某某支付借款本金332387.36元及手续费34425元，并支付从2016年5月17日起至付清之日止,以借款本金332387.36为基数，按每日万分之五计算的透支利息；2、判令中行南岸支行对抵押物（宝马X3汽车一辆、车牌号为渝BPP0**，车架号为WBAWX310XF0G48606BPP096）享有优先受偿权；3、本案诉讼费保全费等由刘某某承担。中行南岸支行为证明其诉称事实向本院举示了如下证据：1、中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同(抵押类)、信用卡领用合约；2、中国银行刷卡凭证；3、机动车销售统一发票、机动车辆保险单（正本）、中华人民共和国机动车行驶证及注册登记机动车信息；4、客户交易明细。刘某某未出庭参加诉讼，亦未向本院递交书面答辩状和提供证据。经审理查明，2014年11月5日，中行南岸支行与刘某某签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》，约定：本合同项下“专向分期付款”额度为人民币486000元，分期期数36期（一期为一个月），自刘某某实际交易日起算。用途为刘某某支付其购买宝马X3的款项。本合同项下的“专向分期付款”手续费费率为使用“专向分期付款”额度的12.75%，手续费总金额为人民币61965元；每月收取手续费金额为人民币1721.25元。刘某某授权中行南岸支行代为收取其卡片并激活，通过刘某某信用卡账户/卡号完成分期付款交易，将分期付款金额（不包含手续费金额）划至刘某某所购商品的经销商的专用账户（账户名称：重庆萨博汽车销售有限公司，账号：114437579747）。第七条中约定，刘某某账户逾期60天后，中行南岸支行将该账户下有效专向分期付款交易的剩余金额一次性记入账户。手续费分期收取方式在分期提前全部或部分记账、提前全部或部分结清，未入账手续费将一次性入账。第九条中约定，本合同项下的手续费自刘某某信用卡一般额度内收取，如刘某某一般额度内的余额不足以支付手续费时，应预先存入不足部分，否则将产生超限费用。如因刘某某本人原因未及时存入上述不足费用而导致的超限费、利息、滞纳金等费用，则由刘某某全额承担。第十条中约定，刘某某以本合同项下宝马X3（车架号WBAWX310XF0G48606BPP096、发动机号A8990900N20B20A、牌照号渝BPP0**）向中行南岸支行提供抵押担保。由重庆萨博汽车销售有限公司提供全程保证担保，并签署相应的保证合同。等其他内容。中国银行股份有限公司信用卡领用合约第21条约定，甲方（中国银行股份有限公司信用卡申请人/持卡人/附属卡申请人/附属卡持卡人）在到期还款日前未全数偿还信用卡项下全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方（中国银行股份有限公司）相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数计息。在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金[滞纳金=（最低还款额-您已还款金额）×5%]。第22条约定，甲方使用信用卡所发生的各种收付款��由乙方记入甲方信用卡账户。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%）。2014年12月10日，中行南岸支行根据合同约定向重庆萨博汽车销售有限公司支付购车款金额486000元。2014年12月18日，刘某某购买的上述奔驰牌车辆办理机动车权属登记，登记的机动车所有人为刘某某，后于2014年12月31日办理抵押登记，登记的抵押权人为中行南岸支行。庭审中，中行南岸支行陈述，刘某某从2016年2月起已未履行还款义务，重庆萨博汽车销售有限公司于2016年3月31日代刘某某还款24000元，故截止至2016年3月31日，刘某某尚欠本金62387.36元，此前的手续费、滞纳金、复利均已结清。因刘某某已连续多期未按约定还款，中行南岸支行于2016年5月17日宣布所有款项提前到期，故刘某某尚欠本金为332387.36元（其中，截止至2016年3月31日���尚欠本金62387.36元；从2016年4月至2017年11月，共计20期，每期本金为13500元，共计270000元），尚欠手续费为34425元（从2016年4月至2017年11月，共计20期，每期手续费为1721.25元）。本院认为，中行南岸支行与刘某某签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》系双方真实意思表示，依法成立并有效，双方应按照合同约定履行义务。刘某某未按约定履行还款义务，属违约行为，应当承担相应的违约责任。中行南岸支行要求刘某某支付尚欠借款本金332387.36元及手续费34425元的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。根据信用卡领用合约第21条、第22条的相关约定，刘某某应向中行南岸支行支付相应透支利息。故对于中行南岸支行主张的从2015年5月17日起至付清之日止，以332387.36元为基数，按每日万分之五计算的透支利息的诉讼请求，本院予以支持。中行南岸支行要求对刘某某名下的渝BPP0**号车享有优先受偿权，因双方就该抵押物签订抵押合同并办理了抵押登记，中行南岸支行的抵押权成立，有权就拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。刘某某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院递交答辩状和提供证据，自愿放弃抗辩及举证、质证的权利，应承担相应不利后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘某某于本判决生效之日起10日内向原告中国银行股份有限公司重庆南岸支行支付借款本金332387.36元、手续费34425元，并支付以332387.36元为基数，自2015年5月17日起至付清之日止，按每日万分之五计算的透支利息；二、在本判决确认的被告刘某某债务范围内，原告中国银行股份有限公司重庆南岸支行有权就拍卖、变卖抵押物（被告刘某某名下的车牌号渝BPP0**、车架号WBAWX310XF0G48606BPP096、发动机号A8990900N20B20A车辆）所得的价款优先受偿。若未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7016元，公告费600元，保全费2670元，共计10286元，由被告刘某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  王 冲人民陪审员  赖喜富人民陪审员  黎海星二〇一六年十一月三十日书 记 员  何 格