河南省许昌市魏都区人民法院民 事 判 决 书(2016)豫1002民初2605号原告：中国光大银行股份有限公司许昌分行。住所地：河南省许昌市文峰路与八一路交叉口。负责人：王举，系该行行长。委托代理人：何冬，男，汉族，1987年11月11日生，住河南省郑州市金水区。系该行员工。委托代理人：赵凯，女，汉族，1991年8月15日生，住河南省郑州市金水区。系该行员工。被告：李昊泽，男，汉族，1988年5月29日生，住河南省鄢陵县。被告：贾青青，女，汉族，1989年2月14日生，住河南省许昌市魏都区。被告：陈凤菊，女，汉族，1965年10月20日生，住河南省鄢陵县。原告中国光大银行股份有限公司许昌分行因与被告李昊泽、贾青青、陈凤菊金融借款合同纠纷一案，于2016年5月26日向本院提起诉讼。本院于同日受理本案，后依法组成合议庭，于2016年11月3日公开开庭审理了本案。原告中国光大银行股份有限公司许昌分行的委托代理人何冬、赵凯到庭参加诉讼，被告李昊泽、贾青青、陈凤菊经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国光大银行股份有限公司许昌分行诉称：2014年4月17日，被告李昊泽向原告提出借款申请，被告贾青青承诺作为李昊泽的配偶，知晓借款人李昊泽的借款及提供担保的行为，并承诺与李昊泽共同承担借款的偿还义务。2014年5月4日，原告与被告李昊泽签订《个人贷款合同》一份，合同约定：原告向李昊泽发放个人消费贷款40万元，贷款期限：60个月，自2014年5月5日至2019年5月5日止。贷款年利率按中国人民银行公布的同期基准利率上浮百分之四十执行。同日，原告与被告陈凤菊签订《许昌市房地产抵押合同书》，约定将陈凤菊所有的房屋抵押给原告，作为《个人贷款合同》的担保，担保范围包括主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。该抵押已经依法在房屋管理部门办理了正式的抵押登记。被告李昊泽与原告签订《中国光大银行“阳光e贷卡”功能服务合约》，向原告申请办理并开通“阳光e贷卡”（卡号为62×××94）作为其个人贷款唯一签约卡号。持卡人使用该卡在非房地产类商户POS终端消费且卡内人民币活期账户余额不足时，原告按贷款合同约定发放贷款。上述合同签订后，被告李昊泽于2014年5月14日刷卡消费共计人民币40万元整，根据合同约定，原告按差额为被告李昊泽发放贷款共计40万元整，履行了合同义务。被告李昊泽未按合同约定义务还款，目前已无法按期归还本息，担保人贾青青也未承担相应的担保责任。目前被告李昊泽拖欠原告上述银行贷款本金人民币331962.41元、利息及罚息28449.78元。请求：1、依法判令被告李昊泽偿还原告银行贷款本金人民币331962.41元、利息及原告实现债权的费用；2、依法确认原告对被告陈凤菊抵押的房产（房产证号为：许房权证市字第××号）享有优先受偿权，有权对该抵押的房产折价、拍卖、变卖的款项优先受偿；3、依法判令被告贾青青对上述债务及费用承担相应的担保责任。4、本案的诉讼费、保全费、公告费等一切诉讼费用由被告负担。被告李昊泽、贾青青、陈凤菊未出庭答辩。原告为支持自己的主张，向本院提交的证据有：第一组：助业贷款申请暨面谈记录表。证明内容：借款人李昊泽向我行申请办理40万元助业贷款的事实，借款人配偶贾青青承诺与借款人共同承担借款的还款责任。抵押人陈凤菊承诺以其名下房产为借款人借款提供抵押担保。第二组：个人贷款合同。证明内容：原告与借款人签订借款合同，约定由原告向李昊泽发放40万元贷款，贷款期限60个月，贷款利率为同期人行基准利率上浮40%，首年年利率为8.96%，贷款逾期后按照约定的利率上浮50%计收罚息。借款人还款方式为等额还本付息。抵押人陈凤菊以其名下房产为借款人提供抵押担保。第三组：中国光大银行“阳光e贷卡”功能服务合约。证明：持卡人使用该卡在非房地产类商户POS终端消费且卡内人民币活期账户余额不足时，原告按贷款合同约定发放贷款。第四组：许昌市房地产抵押合同、他项权证。证明内容：原告与陈凤菊签订抵押合同，约定以其房产为借款人李昊泽的借款提抵押担保。第五组：贷款用途及资金支付申请表、委托划款扣款授权书。证明内容：借款人申请贷款用途为综合消费，贷款支付方式为触发式受托支付，借款人同意原告从其账户扣收贷款本息直至所有贷款本息清偿为止。第六组：银行账户流水。证明内容：原告依照贷款合同约定向借款人发放了贷款40万元。第七组：消费信贷对账单。证明内容：借款人在贷款到期后不能全额清偿贷款本金，且不再归还贷款利息。第八组：逾期贷款明细清单。证明内容：截至2016年10月25日，借款人尚且拖欠原告借款本金331962.41元及利息40395.74元。第九组：李昊泽、贾青青、陈凤菊身份证复印件，李昊泽、贾青青结婚证复印件。证明：被告身份信息；被告李昊泽、贾青青系夫妻关系的事实。被告李昊泽、贾青青、陈凤菊未出庭质证，亦未向本院提交证据。本院对原告的证据经审核后认为，原告提交的上述证据符合证据真实性、合法性、关联性的特征，可以作为本案有效证据使用。根据上述有效证据和当事人陈述，本院确认以下案件事实：2014年5月4日，原告与被告李昊泽签订《个人贷款合同》一份，合同约定：贷款金额40万元；贷款用途为综合消费；贷款期限为2014年5月5日至2019年5月5日，贷款期间年利率为8.96%；逾期利率为年利率13.44%；借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息等。同日，被告陈凤菊与原告签订《许昌市房地产抵押合同书》一份，合同约定：被告陈凤菊以其拥有的位于许昌市××××路怡景花城C16幢东起3单元5层西户的房产（房产证号为：许房权证市字第××号）为被告李昊泽上述借款提供抵押担保，并依法办理了他项权证。原告依约向被告发放了贷款。上述借款被告李昊泽已偿还本金68037.59元，剩余本金331962.41元；利息归还至2015年5月20日，2015年6月20日又偿还利息0.83元。后经原告多次催要未果。另查明，上述借款发生在被告李昊泽与贾青青夫妻关系存续期间，被告贾青青应承担共同还款责任。本院认为：原告中国光大银行股份有限公司许昌分行与被告李昊泽签订《个人贷款合同》、原告与被告陈凤菊签订的《许昌市房地产抵押合同书》，均是双方当事人的真实意思表示，其内容也没有违反规定，协议合法有效。被告李昊泽取得贷款后，未遵循诚实信用的原则按期及时履行还本付息义务显属违约，其应承担偿还原告借款本金及利息的违约责任，因此，原告要求被告李昊泽偿还原告银行贷款本金人民币331962.41元及利息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告陈凤菊以自有的房产为被告李昊泽提供抵押担保，并依法办理了他项权证，符合法律规定，原告对被告陈凤菊抵押的房产享有优先受偿权。上述借款发生在被告李昊泽与贾青青夫妻关系存续期间，因此，被告贾青青负有共同偿还的义务。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李昊泽、贾青青于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国光大银行股份有限公司许昌分行借款本金331962.41元及利息（利息自2015年5月21日至2019年5月5日利息按年利率8.96%计算；自2019年5月6日起的利息按年利率13.44%计算至还清欠款之日止；以上利息扣除已偿还的0.83元）；二、原告对被告陈凤菊抵押的房产（房产证号为：许房权证市字第××号）享有优先受偿权。案件受理费6707元，由被告李昊泽、陈凤菊、贾青青承担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审 判 长  李会娟人民陪审员  廖娅丽人民陪审员  李媛媛二〇一六年十一月十四日书 记 员  张梦娜