浙江省嘉兴市南湖区人民法院民 事 判 决 书（2016）浙0402民初2991号原告：沈月根，男，1970年2月28日出生，汉族，住嘉兴市南湖区。委托代理人：李涛、刘湘杰，浙江开发律师事务所律师。被告：叶红，女，1978年8月17日出生，汉族，户籍地嘉兴市南湖区，现住嘉兴市秀洲新区。委托代理人：董勇强、陆国淼，浙江中禾律师事务所律师。原告沈月根因与被告叶红民间借贷纠纷一案，向本院提起诉讼。本院于2016年6月2日立案受理后，被告在提交答辩状期间提出管辖权异议，本院于2016年7月6日作出裁定驳回其对管辖权提出的异议，后被告向嘉兴市中级人民法院提起上诉，该院于2016年8月11日裁定驳回上诉，维持原裁定。本案依法由代理审判员朱梅独任审判，并于2016年9月8日公开开庭进行了审理。原告沈月根及其委托代理人李涛、刘湘杰，被告委托代理人董勇强、陆国淼到庭参加诉讼。诉讼中，经原、被告申请本院给予一个月和解期限，依法不计入审限。本案现已审理终结。原告沈月根起诉称，2013年12月27日至2014年4月3日期间，被告以经营生意之需为由多次向原告借款，原告则陆续以转账方式向被告银行账户汇付借款人民币900000元、100000元、400000元、100000元、250000元，共计为1750000元，双方口头约定借款利息为月息1.5%。截至2014年12月23日，被告仅向原告支付利息252000元。后被告未再向原告归还并支付上述借款的本息，经原告多次催讨均未果。故原告诉请判令：一、被告立即归还原告借款1750000元并支付利息488750元（按月息1.5%暂计算至2016年5月31日，要求计算至被告实际给付之日止）；二、本案诉讼费由被告承担。庭审中原告明确利息计算方式为：其中1500000元自2014年12月24日起，250000元自2014年4月3日起，均按月利率1.5%计算至实际清偿之日止。被告叶红答辩称，原、被告之间并非民间借贷法律关系，而是合伙的法律关系。原告以现有的民间借贷法律关系无法得出其诉讼请求。且根据最高院的相关规定，应由原告对本案系民间借贷举证证明，故请求法院驳回原告的诉讼请求。如法院认定本案系民间借贷，因双方之间没有约定利息，故应视为没有利息，被告支付的款项应认定为归还本金。针对自己的主张，原告向本院提供了下列证据：1.网上银行电子回单（复印件）五份、中国农业银行卡交易明细四页，用于证明原告分五次向被告汇款共计1750000元，上述汇款的交易摘要中均注明为借款。经质证，被告对真实性无异议，款项确实收到。但上述证据只能证明双方之间存在款项往来，无法证明是借款；被告在与原告合伙期间从未看到过摘要的内容，该摘要是原告单方意思表示。且在原告汇款时间段中，被告亦有汇款给原告。2.中国农业银行交易明细两份，用于证明自2013年至2014年期间，被告向原告支付借款利息252000元的事实，且结合证据1可以证明双方之间约定借款利息为月息1.5%。经质证，被告对汇款的真实性无异议，但认为从原告提供的证据及其陈述看，原告所述900000元每月利息为13500元，被告三月份支付了13500元；原告于2月汇款600000元后汇款金额达到1500000元，3月下旬被告支付了22500元，但之后汇款总额达到1750000元后被告每月支付的仍为22500元，显然与原告陈述的口头约定月息1.5%不符。且在此之后被告亦有大额汇款至原告账户，由此可见被告完全有能力支付利息，不可能存在迟延支付的情况。故原告的陈述不符合逻辑。3.中国农业银行银行卡取款凭条六份、转账凭条一份、银行交易明细两份，用于证明2013年3月5日至2013年11月10日期间被告多次向原告进行短期借款，被告均按期归还且向原告支付利息。借款情况分别为：2013年3月5日借款160000元，5月10日归还176000元，其中16000元为利息；2013年3月13日借款100000元，6月20日借款70000元，6月21日归还180000元，其中10000元为利息；2013年6月24日借款430000元，7月30日归还226500元，8月4日归还216500元，其中13000元为利息；2013年10月9日借款200000元，12月21日归还210000元，其中10000元为利息；2013年10月30日借款400000元，2014年2月19日归还420000元，其中20000元为利息；2013年11月10日借款220000元，2014年2月23日归还232000元，其中12000元为利息。上述借款本息已全部结清。4．网上银行电子回单四份、中国农业银行交易明细清单五份，用于证明2014年8月1日至9月3日期间，被告向原告多次进行短期借款的事实，该部分借款被告已按期归还且支付了利息。借款情况为：2014年8月1日借款370000元，8月15日归还168500元，8月18日归还120000元，8月20日归还100000元，其中18500元为利息；2014年9月1日借款330000元，9月2日借款90000元，9月3日借款80000元，9月18日归还250000元，9月23日归还150000元，9月30日归还125000元，其中25000元为利息。上述借款本息已全部结清，且原告提供的证据3、4中被告的还款情况与被告提交的汇款情况是一致的。经质证，被告认为对证据3、4的真实性无异议，但认为无法证明原、被告之间系借贷关系，被告认为系双方之间合伙往来款。且原告提供的该两组证据与本案无关联性，原告起诉的事实在诉状中已经固定，原告起诉的款项只有五笔，并无其他。且原告陈述双方往来款项中有几笔计算利息，有几笔无利息，不符合常理。针对自己的抗辩，被告向本院提供了下列证据：1．中国农业银行交易凭证两页，用于证明自2013年5月至2014年12月底，被告有多笔大额款项汇给原告，该款项系双方业务上的往来款。经质证，原告对真实性无异议，款项原告确实已收到。上述款项中包括了原告提供的证据2中的款项，其他款项系被告向原告归还另外借款的本息。原、被告之间的借款可分三个阶段，即涉案时间段、涉案时间段之前、涉案时间段之后。2.中国农业银行交易明细单一份，用于证明2013年12月21日被告向原告汇款210000元，款项性质系双方合伙的交易往来。经质证，原告对真实性无异议，但认为该笔明细无法证明双方系合伙关系。对上述款项，原告认为与本案无关联性，因该些款项均系归还与涉案时间段不一致的借款。3.转账凭证七份，用于证明案外人徐升、李云龙分别向原告转账165000元、1809500元，该几笔款项系原、被告业务合作期间，该两人根据叶红的指定汇款给沈月根。经质证，原告对真实性无异议，但该组证据系超过举证期间提供的证据，程序上不合法；且经与原告确认，案外人徐升、李云龙与原告之间存在借款关系，上述款项并非替叶红支付，故与本案缺乏关联性。本院认证如下：原告提供的证据1、2、3、4均系原、被告之间的款项往来，被告质证对真实性无异议，故本院对此予以认定，至于款项的性质及各笔款项往来的对应关系，综合全案证据在裁判理由中具体论述。被告提供的证据1、2与原告提供的证据中被告的付款情况一致，故本院对其真实性予以认定。对证据3中案外人的付款情况，被告未提供证据证实付款系受其指示，原告亦予以否认，该组证据与本案无关联性，故本院不予认定。本院经审理，认定案件事实如下：原、被告之间自2013年3月5日至2014年12月31日期间发生多笔资金往来，既有原告向被告转账，亦有被告向原告转账。现原告以民间借贷为由诉至本院，并陈述原、被告之间款项往来具有对应关系，涉案时间段之前及之后的借款本息已经结清。双方款项往来明细及转账交易摘要如下表（为便于查看，下表依据原告主张的款项对应关系排列，并将原告向被告转账的款项列入“转出额”，被告向原告转账的款项列入“转入额”）：序号时间汇款人收款人转出额转入额交易摘要12013.03.05沈月根叶红16000022013.05.10叶红沈月根11600032013.05.10叶红沈月根6000042013.03.13沈月根叶红10000052013.06.20沈月根叶红7000062013.06.21叶红沈月根180××××2013.06.24沈月根叶红43000082013.07.30叶红沈月根22650092013.08.04叶红沈月根216500102013.10.09沈月根叶红200000112013.12.21叶红沈月根210000122013.10.30沈月根叶红400000132014.02.19叶红沈月根420000142013.11.10沈月根叶红220000152014.02.23叶红沈月根232000162013.12.27沈月根叶红900000借款172014.01.25叶红沈月根135××××2014.02.24沈月根叶红100000借款192014.02.24沈月根叶红400000借款202014.02.26沈月根叶红100000借款212014.03.05叶红沈月根135××××2014.03.27叶红沈月根22500232014.04.03沈月根叶红250000借款242014.04.29叶红沈月根22500252014.05.30叶红沈月根22500262014.07.02叶红沈月根22500272014.08.01沈月根叶红370000借款282014.08.15叶红沈月根168500还款292014.08.18叶红沈月根120000还款302014.08.20叶红沈月根100000还款312014.09.01沈月根叶红330000借款322014.09.02沈月根叶红90000借款332014.09.03沈月根叶红80000借款342014.09.18叶红沈月根250000还款352014.09.23叶红沈月根150000还款362014.09.30叶红沈月根125000还款372014.08.07叶红沈月根22500382014.09.01叶红沈月根22500392014.10.08叶红沈月根22500402014.11.13叶红沈月根22500412014.12.10叶红沈月根22500422014.12.31叶红沈月根22500本院认为，本案的争议焦点为：一、原、被告之间是否存在民间借贷关系；二、如双方存在借贷关系，借款本金及利息应如何认定。关于争议焦点一，被告对原告向其交付款项的事实不持异议，认定双方是否存在民间借贷法律关系主要考查双方是否存在借贷合意。原告虽未提供借贷合意的直接证据，但结合全案证据可知，第一，原、被告资金往来时间较为长久，2013年11月10日之后转账通过网上银行进行均备注为借款。被告于2014年8月15日至2014年9月30日之间向原告转账的六笔大额汇款均备注为还款，表明双方在向对方交付款项时明确知晓款项系出借或归还的性质。此前双方转账虽未明确备注借款或还款，但根据相应款项汇付的规律性，结合此后资金往来情况，亦符合款项出借与归还的规律。第二，自2014年1月25日起被告以每月13500元、22500元的标准向原告支付款项，考查款项支付的数额、时间等，其符合民间借贷中关于利息支付的习惯。第三，被告抗辩上述款项往来系双方合伙的款项，但未提供任何双方存在合伙关系的证据，亦未对合伙的内容、合作模式等作出合理解释，其称盈利分配为只要被告有款项就向原告转账，显然有违常理，故对其抗辩本院不予采纳。综上，原告提供的证据可以证明原、被告民间借贷关系的存在具有高度盖然性，故本院对该事实予以认定，原告向被告转账交付的款项为出借的借款本金。关于争议焦点二，本案原告向被告出借款项可以区分为三个时间段，分别为：自2013年3月5日至2013年11月10日、自2013年12月27日至2014年4月3日（下称涉案时间段），自2014年8月1日至2014年9月3日，详见上表。原告认为涉案时间段之前及之后被告向原告转账的款项系归还对应时间的借款本息，被告自2014年1月25日支付的13500元、22500元系按月息1.5%的标准支付涉案时间段内借款本金的利息。被告抗辩认为双方并未约定利息，支付的款项应视为归还借款本金。对此本院认为，第一，考查涉案时间段前后被告向原告转账的金额及时间可知，原告主张的还款对应关系符合民间借贷还本付息的规律，在没有证据证明原、被告双方存在特殊亲密关系的前提下，认定其为无息借款反而不符合本案事实及民间借贷实际。第二，原告于2013年12月27日出借900000元后，被告即于次月25日及2014年3月5日向其各支付13500元，在原告于2014年2月下旬继续出借款项而借款总额达到1500000元时，被告自2014年3月27日至2014年12月31日期间于每月月末或次月月初向原告各支付22500元。经计算，该支付方式符合原告陈述的以上述借款本金为基数，按月息1.5%计算的利息标准，故对原告的主张本院予以采纳。同时在被告于2014年8月15日至2014年9月30日之间多次向原告大额还款后，其仍按每月22500元的标准支付，亦可印证该几笔大额还款并非按照先行冲抵前期借款本息的顺序进行归还，故本案原告主张的涉案时间段内的借款本金被告未归还。第三，关于原告于2014年4月3日向被告出借借款本金250000元，因原告未提供证据证实原、被告双方对该笔借款利息作出约定，从上述利息支付情况中亦无法体现，故该笔款项应认定为未约定借款利息。据此，涉案时间段内的五笔借款本金共计1750000元被告至今未归还，原告有权要求其归还并支付相应的借款利息。其中借款本金1500000元自逾期之日即2014年12月26日起按月息1.5%计算，250000元自起诉之日即2016年6月2日起按年利率6%计算，截至2016年6月1日上述借款利息为393000元。涉案时间段前后出借的借款本息被告已经支付完毕，对于已经支付的利息中超过年利率36%部分原告应返还被告，为减轻当事人的诉累，本院直接在上述借款本息中按照先利息后本金的顺序进行冲抵。经计算，被告支付的利息中超过年利率36%的金额共计为31619.45元（详见附页利息计算表），冲抵后截至2016年6月1日被告尚欠原告借款本金1750000元、借款利息361380.55元，此后利息按上述标准计算至实际清偿之日止。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十七条、第二十六条、第二十九条第二款第（一）项及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告叶红于本判决生效之日起七日内归还原告沈月根借款本金1750000元并支付相应的借款利息（截至2016年6月1日为361380.55元，此后1500000元按月利率1.5%，250000元按年利率6%，均计算至实际清偿之日止）；二、驳回原告沈月根的其他诉讼请求。如被告未按上述期限履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取12355元，由原告沈月根负担703元，由被告叶红负担11652元；财产保全申请费5000元，由被告叶红负担，均于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。代理审判员 朱 梅二〇一六年十一月二日书 记 员 费一萍附页利息计算表序号时间汇款人收款人转出额转入额利息（36%）应返还金额12013.03.05沈月根叶红16000010720528022013.05.10叶红沈月根11600032013.05.10叶红沈月根6000042013.03.13沈月根叶红10000010100无52013.06.20沈月根叶红7000014062013.06.21叶红沈月根1800007****.06.24沈月根叶红430000无82013.07.30叶红沈月根2265001591092013.08.04叶红沈月根2165001097.05102013.10.09沈月根叶红20000014800无112013.12.21叶红沈月根210000122013.10.30沈月根叶红40000045200无132014.02.19叶红沈月根420000142013.11.10沈月根叶红22000023320无152014.02.23叶红沈月根232000162014.08.01沈月根叶红37000012153.51172014.08.15叶红沈月根1685005550182014.08.18叶红沈月根120000621.15192014.08.20叶红沈月根100000175.34202014.09.01沈月根叶红330000594014185.94212014.09.02沈月根叶红900001530222014.09.03沈月根叶红800001280232014.09.18叶红沈月根2500001293.75242014.09.23叶红沈月根150000770.31252014.09.30叶红沈月根125000合计31619.45附页1、如当事人不服本院判决提起上诉的，需交纳上诉案件受理费，上诉案件的案件受理费由上诉人向人民法院提交上诉状时预交，具体交纳数额以《预交上诉案件受理费通知书》为准。逾期不交纳诉讼费用又未提出司法救助申请，或申请司法救助未获批准，在人民法院指定的期限内未交纳诉讼费用的，按自动撤诉处理。2、一方当事人拒绝履行发生法律效力的判决书、裁定书、调解书规定的义务，对方当事人可以向人民法院申请执行。当事人申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。上述期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。