贵州省贵阳市乌当区人民法院民 事 判 决 书（2016）黔0112民初358号原告贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省贵阳市乌当区新添大道北段**附**臣功新天地**，组织机构代码21459000-X。法定代表人韩迪，该公司董事长.委托代理人邓娟、韦丽，该公司员工。被告王波，男，1975年2月12日出生，汉族，住贵州省黔西县，被告车筑惠，女，1974年4月16日出生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区.被告吴学秀，女，1974年3月26日出生，汉族，住贵州省贵阳市白云区.原告贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司（以下简称乌当农商行）诉被告王波、车筑惠、吴学秀金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告乌当农商行的委托代理人邓娟到庭参加诉讼，被告王波、车筑惠、吴学秀经本院公告传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告乌当农商行诉称，被告王波于2014年5月13日与原告所属分支机构金园分社签订《个人借款合同》。合同约定被告向金园分社借款40万元整，借款期限为2014年5月13日至2015年5月12日。并以被告吴学秀“筑房权证白云字第**”的房产作为抵押担保，抵押财产已经依法办理抵押登记。同时，被告车筑惠对该笔贷款承担连带保证责任。合同签订后，原告方依照合同约定于2014年5月21日向被告发放40万元贷款。贷款到期后，被告未按合同约定履行支付义务，经多次催收，未果。原告为此诉至法院请求判令：1、第一被告立即偿还原告本金40万元及所欠利息(从2015年5月20日开始起算至贷款还清日止）；2、第二被告对贷款40万元本金及利息承担连带保证责任；3、原告对第三被告用于抵押贷款的财产享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由被告承担。被告王波、车筑惠、吴学秀未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，贵阳市乌当区农村信用合作联社（以下简称乌当信用联社）于2015年9月23日更名为贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司。2014年5月13日，被告王波作为借款人（甲方）与贵阳市乌当区农村信用合作联社金园分社（以下简称乌当信用联社金园分社乙方）签订了一份《个人借款合同》合同主要约定甲方向乙方借款人民币400000元，用于标砖厂原材料购买，借款期限为12个月，即从2014年5月13日至2015年5月12日。实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据及支取凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力”；合同第四条约定“贷款利率为月利率8.5‰，利率为固定利率，即在本合同履行期间，如遇国家利率调整，本合同项下贷款利率不变。甲方在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%，还款为按季结息，结息日固定为每季末月的20日，到期还本。合同第七条约定“本合同项下的担保方式为抵押”；合同第十条约定“发生下列一项或多项情形的，构成甲方的违约：7.未按期归还债务本息的。出现违约情形时乙方有权提前终止合同，宣布贷款立即到期，要求甲方偿还本合同项下所有到期未到期债务的本金、利息及费用。甲方违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，甲方应当承担乙方为此支付的包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费等”。同日，被告吴学秀作为甲方与乌当信用联社金园分社（乙方）签订了一份《最高额抵押合同》，合同约定甲方愿意为乙方与被告王波（以下简称债务人）自2014年5月13日至2017年5月12日期间，在乙方办理约定的各类业务，实际形成的债权的最高额人民币400000元提供抵押担保。上述各类业务具体包括：人民币贷款，抵押范围为债权本金400000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方垫付的有关费用以及乙方保管担保财产和实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满为止，抵押物为被告吴学秀所有的位于贵阳市白云区××单元××号（筑房权证白云字第**）房屋。后原被告双方于2014年5月15日为该房产办理了房屋他项权证（筑房他证白云字第××号）。同日，被告车筑惠（甲方）与乌当信用联社金园分社（乙方）签订了一份《最高额保证合同》，合同约定甲方愿意为乙方与被告王波（以下简称债务人）自2014年5月13日至2017年5月12日期间，在乙方办理约定的各类业务，实际形成的债权的最高额人民币400000元提供保证担保。上述各类业务具体包括：1人民币贷款，2银行承兑汇票承兑。银行/商业承兑汇票贴现。担保范围为主合同债权本金、利息、逾期罚息、复利、履行主合同和担保合同过错中发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。上述合同签订后，2014年5月21日原告乌当农商行向被告王波发放了贷款400000元，《借款借据》载明的借款月利率为8.5‰，借款日期为2014年5月21日至2015年5月20日，还款方式为按季付息，到期还本。被告王波收到贷款后，未按约定归还欠款本金，利息支付至2015年5月20日。上述事实，有原告的当庭陈述，原告提交的《个人借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》、《他项权证》、《借款借据》等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，贵阳市乌当区农村信用合作联社金园分社是原告乌当农商行的分支机构，其不具有独立法人资格，相关权利义务均由原告乌当农商行承担，故原告乌当农商行具备本案的诉讼主体资格。本案中，原告与被告王波签订的《个人借款合同》是双方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定，为有效合同，应受法律保护，双方均应按照合同约定全面履行各自的义务。原告依约向王波发放了贷款400000元，王波多期未按约定支付利息，且截止至辩论终结之日约定的还款期限已届满，王波并未归还借款本金，已构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……。”的规定，对于原告要求王波归还借款本息的诉求，本院予以支持。对于利息的具体标准，2015年5月20日起应按照合同约定的逾期罚息月利率即8.5‰x(1+0.5)=12.75‰计算至本判决确定的履行之日止。对于原告要求对被告吴学秀用于抵押的财产享有优先受偿权的诉请，本院认为被告吴学秀以其所有的房屋作为被告王波借款的抵押担保，双方共同到相关部门办理了抵押登记手续，该抵押权的设置未违反法律规定，合法有效，根据《中华人民共和国物权法》（以下简称《物权法》）第一百七十三条“担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。”、第一百九十五条第一款“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。”及第二百零三条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。”的规定，本院对原告的该项诉求予以支持。对于原告要求被告车筑惠承担连带保证责任的诉求，本院认为被告车筑惠系被告王波借款的连带责任保证人，根据《中华人民共和国担保法》（以下简称《担保法》）第十八条“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，对被告王波所借全部款项以及由此产生的利息均应承担连带清偿责任，本院对原告的该项诉求予以支持。被告王波、被告车筑惠、被告吴学秀亚经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百九十五条第一款、第二百零三条第一款、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四之规定判决如下：一、被告王波于本判决生效之日起十日内一次性返还原告贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司借款本金人民币400000元，并从2015年5月21日起支付利息至本判决确定的履行之日止（利率按照月利率12.75‰标准计算）；二、原告贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司对被告吴学秀所有的位于贵阳市白云区××单元××号（筑房房权证白云字第**）屋享有优先受偿权；三、被告车筑惠对被告王波的第（一）项金钱给付义务承担连带清偿责任。案件受理费人民币7300元，由被告王波负担（该费原告贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司已预交，被告王波在履行上述金钱给付义务时一并支付给原告贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司，被告吴学秀、车筑惠对该费承担连带清偿责任）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不上诉，本判决发生法律效力。当事人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条的规定于判决书确认的履行期届满之日起两年内申请执行。审 判 长  陶红审 判 员  罗欣人民陪审员  陈峰二０一六年十一月十五日书 记 员  王兰