湖南省怀化市鹤城区人民法院民 事 判 决 书（2015）怀鹤民二初字第1508号原告中国银行股份有限公司怀化分行。负责人尹仲夏。委托代理人杨娟（特别授权），系湖南闻胜律师事务所律师。被告姚福秀，女，汉族，1963年8月23日出生。被告张祥，男，汉族，1962年8月13日出生。被告怀化金鼎房地产开发有限公司。法定代表人张祥。原告中国银行股份有限公司怀化分行行（以下简称中国银行怀化分行）与被告姚福秀、张祥、怀化金鼎房地产开发有限公司（以下简称金鼎公司）金融借款合同纠纷一案，于2015年12月22日诉至本院，本院于同日立案受理后，依法适用普通程序，由审判员谢文担任审判长，与人民陪审员钟晓兰、舒小李组成合议庭，于2016年9月1日公开开庭进行了审理。代理书记员石修泽担任法庭记录。原告中国银行怀化分行的委托代理人杨娟到庭参加诉讼，被告姚福秀、张祥、怀化金鼎房地产开发有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行怀化分行诉称：2007年2月8日，原告与被告姚福秀签订了一份《中国银行个人住房贷款合同》，该合同约定：原告向被告姚福秀发放贷款8万元，贷款期限为120个月，等等。为确保上述合同的履行，被告姚福秀以位于怀化市锦溪南路医药保健街1栋805号住房设定抵押担保，担保范围为合同项下的贷款本金、利息等，并依约办理了抵押登记。被告金鼎公司在上述借款本息及实现债权的费用范围内承担保证责任。上述合同生效后，原告履行了放款义务，但被告姚福秀、张祥为依约履行还款义务，多次逾期还款，截止2015年10月29日止，被告仍连续拖欠67期，拖欠本金47155.05元，拖欠利息15796.08元，罚息19230.26元，贷款本金总余额为61440.45元。鉴于上述事实，被告的行为已严重损害了原告的合法权益，为维护原告的合法权益现特向法院起诉请求判决：1、解除原告与被告姚福秀签订的怀中银个借合字2006-368号《中国银行个人住房贷款合同》；2、被告姚福秀、张祥偿还本金61440.45元、借款利息15796.08元、罚息19230.26元，总计本息合计96466.79元（利息暂计至2015年10月29日，此后利息、罚息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；3、被告姚福秀、张祥承担原告为实现上述债权所产生的律师费9519元；4、原告对被告姚福秀向原告提供抵押的位于怀化市锦溪南路医药保健街1栋805号，在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、被告怀化金鼎房地产开发有限公司在上述借款本息及实现债权的费用范围内承担保证责任；6、判令被告承担本案原告为实现债权所支付的律师费、诉讼费等费用。被告姚福秀、被告张祥、被告金鼎公司均未作答辩。原告向本院提交了以下书证：证据1、《中国银行股份有限公司个人住房贷款合同》、贷款声明复印件，拟证明借款、抵押事实、保证事实；证据2、借款借据复印件，证明借款事实；证据3、银行对账单，证明欠款事实；证据4、房屋他项权证复印件，证明抵押登记事实；证据5、委托代理合同、律师费票据复印件，证明实际产生的律师费用；证据6、结婚证复印件，证明二被告婚姻关系。三被告未对原告所提供的证据进行质证，本院认为原告提交的书证真实、合法，与拟证明的案件事实有关联性，故对原告的证据予以采信。三被告没有提交证据。根据采信的证据及当事人的陈述，本院确认以下案件事实：2007年2月8日，被告姚福秀、张祥（二人系夫妻关系）向原告出具一份《贷款申明》，申明：姚福秀与张祥系夫妻，二人作为房产借款人及房产共有人，对向原告贷款承担还款责任，一旦不能按期还款，二人自愿承担相关法律责任。同日，原告与被告姚福秀、金鼎公司签订一份编号为：怀中银个借合字2006-368号《中国银行个人住房贷款合同》，三方约定：被告姚福秀向原告借款8万元用于购买金鼎公司开发的怀化市锦溪南路医药保健街1栋805号住房，借款期限为120个月，借款月利率为6.27‰，利率按一年调整，并按中国人民银行公布的贷款利率调整，被告姚福秀按照等额本息还款法还款，借款转入金鼎公司的银行账户；如未按合同约定时间还款，逾期利息的利率为合同规定的利率上加收50%-100%确定；被告姚福秀购买的房产作为借款的抵押；被告金鼎公司为借款的保证人，承担连带责任保证，保证范围为借款本息、违约金及实现债权的费用等，保证期间为从合同生效之日开始到合同债务最后一期履行期届满之日起经过两年。2007年2月13日，被告姚福秀至怀化市房产管理局为怀化市鹤城区锦溪南路7栋805号的住房办理了《怀化市预购商品房贷款抵押登记备案证明》。合同签订后，原告于2007年2月14日按照约定将贷款80000元转入被告金鼎公司的银行账户。借款后，被告姚福秀未按合同约定还款，截止至2015年10月29日，被告姚福秀欠原告借款本金61440.45元及利息15796.08元、罚息19230.26元。本院认为：原告与被告姚福秀、金鼎公司订立的《中国银行个人住房贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、法规的强制性规定，为有效合同，双方应按照合同约定全面履行自己的义务。因原告已履行合同全部义务，而被告姚福秀未按合同约定期限向原告偿还借款本息，构成违约，原告有权解除合同并要求被告姚福秀偿还借款本息，故对于原告要求解除合同并由被告姚福秀偿还原告借款本息的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告金鼎公司在上述借款本息及实现债权的费用范围内承担保证责任，被告金鼎公司为该借款的连带责任保证人，故本院对原告要求被告金鼎公司在上述借款本息承担保证责任的诉讼请求予以支持，但原告未提交证据证明实现债权的具体费用，故本院对实现债权的费用部分不予支持。被告张祥为被告姚福秀的丈夫，其向原告承诺为该借款承担还款责任，故本院对于原告要求被告姚福秀、张祥共同偿还原告借款本金及利息的诉讼请求予以支持。根据《中华人民共和国物权法》第二十条规定，办理房屋抵押预告登记后仅发生对抗第三人的效力，而未发生抵押的物权效力；由于被告姚福秀所购买住房仅办理了抵押预告登记手续，未办理抵押物登记手续，故原告对姚福秀所购住房没有优先受偿权，本院对原告的第四项诉讼请求不予支持。原告主张由被告承担原告所支付的律师代理费，因原告仅提交收据，未提交律师代理费的相关发票，故本院对该项诉讼请求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零八条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司怀化分行与被告姚福秀订立的怀中银个借合字2006-368号《中国银行个人住房贷款合同》；二、被告姚福秀、张祥于本判决生效之日起10日内清偿原告中国银行股份有限公司怀化分行借款本金61440.45元及截止2015年10月29日的利息15796.08元、罚息19230.26元（以上合计96466.79元），并按《中国银行个人住房贷款合同》中约定的利率支付自2015年10月30日至借款清偿之日止的利息及罚息；三、被告怀化金鼎房地产开发有限公司在上述第二项范围内承担连带还款责任；四、驳回原告中国银行股份有限公司怀化分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2420元，由被告姚福秀、张祥、怀化金鼎房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。审 判 长  谢 文人民陪审员  钟晓兰人民陪审员  舒小李二〇一六年十一月十一日代理书记员  石修泽附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零八条借款人提前偿还借款的，除当事人另有约定的以外，应当按照实际借款的期间计算利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。