上海市黄浦区人民法院民 事 判 决 书（2016）沪0101民初9716号原告：中国建设银行股份有限公司上海市分行，住所地上海市黄浦区。负责人：段超良，该分行行长。委托诉讼代理人：钟芝琳，该分行员工。委托诉讼代理人：ＸＸ坤，该分行员工。被告：汤雪梅，女，1967年1月10日出生，汉族，户籍地浙江省温州市。原告中国建设银行股份有限公司上海市分行(以下简称建行上海市分行)与被告汤雪梅金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月15日立案后，依法适用普通程序,公开开庭进行了审理。原告建行上海市分行委托诉讼代理人钟芝琳、ＸＸ坤到庭参加诉讼，被告汤雪梅经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行上海市分行向本院提出诉讼请求：1.被告归还借款本金2,041,572.47元，利息19,531.55元、逾期利息224.60元(暂计算至2016年4月15日止)，并支付自2016年4月16日起至贷款清偿完毕之日止的逾期利息(以本息之和2,061,104.02元为计算基数，按该笔贷款所执行的贷款利率水平上上浮50%计算)；2.被告承担抵押担保责任，当被告不履行上述还款义务时，原告有权就抵押物折价、变卖、拍卖所得价款优先受偿，如有不足，不足部分由被告继续清偿；3.本案诉讼费用由被告承担。诉讼过程中，原告变更诉请1为：被告归还借款本金2,041,486.14元，支付暂计算至2016年9月5日止的利息46,545.90元、逾期利息1,551.34元，并支付自2016年9月6日起至贷款清偿完毕之日止的逾期利息(以本息之和2,088,032.04元为基数，按该笔贷款所执行的贷款利率水平上上浮50%计算)；其余诉请不变。事实和理由：2010年2月3日，被告与原告签订了《个人住房(商业用房)抵押借款合同》，约定：被告向原告借款239万元，期限为25年；还款方式为等额本息还款法；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调29.9%；罚息利率为在本合同所执行贷款利率水平上上浮50%。同时约定：被告以所购的上海市青浦区赵巷镇嘉松中路XXX弄XXX号XXX、XXX室房屋抵押给原告，为本合同项下的贷款本息及原告为实现债权和抵押权发生的费用等担保。2010年3月16日，原告发放了全部贷款。截至起诉之日，被告已有连续三期贷款未能清偿。故原告根据双方合同中的相关约定，向法院起诉。原告建行上海市分行提供以下证据：1、《个人住房(商业用房)抵押借款合同》，证明原告和被告之间确立借贷关系，约定了各自的权利与义务；2、《上海市房地产登记证明》及房地产权籍信息，证明原告是上海市青浦区赵巷镇嘉松中路XXX弄XXX号XXX、XXX室房屋的他项权利人；3、个人贷款支付凭证，证明原告已按约向被告履行了放款义务；4、结清试算、个人贷款对账单，证明暂计至2016年4月14日止，被告已还款明细及剩余贷款本金、利息、逾期利息等金额。补充证据：被告欠息明细，证明截至2016年9月5日止，被告欠款本金、利息、逾期利息。被告汤雪梅未作答辩。鉴于被告汤雪梅未到庭应诉，本院对原告建行上海市分行的陈述及提供的证据，进行核对，经审理查明，确认原告所述事实属实。另查明：1、《个人住房(商业用房)抵押借款合同》约定的借款期限为叁佰个月，预计从2010年2月11日起至2035年2月11日止。借款期限起始日期与贷款支付凭证所载日期不一致的，借款期限起始日(即起息日)以首次放款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准，借款到期日根据借款期限相应调整。贷款支付凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。2、2016年1月起，汤雪梅未按约还款。原告未向汤雪梅发出贷款全部提前到期的书面通知。本院向被告公告送达起诉状副本之日为2016年7月7日，公告期满为2016年9月5日。截至该日，汤雪梅尚欠原告借款本金2,041,486.14元，利息46,545.90元、逾期利息1,551.34元。其中，利息是以合同约定的每年基准利率下浮29.9%计算所得，逾期罚息利率则是以合同约定的每年基准利率下浮29.9%再上浮50%计算所得。3、2011年10月25日，上述已购商品房办理了登记证明号为青XXXXXXXXXXXX，房地产权利人为汤雪梅，他项权利人为原告，房地产坐落于上海市青浦区赵巷镇嘉松中路XXX弄XXX号XXX、XXX室，债权数额为239万元，债务履行期限2010年2月11日至2035年2月11日止的抵押登记。庭审中，2016年5月18日，被告归还原告借款82.70元、2.63元，同年6月24日归还原告借款1元。本院认为，原告与被告签订的《个人住房(商业用房)抵押借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，应为有效，对双方均有法律约束力。原告已按约履行了放款义务，被告作为借款人，未按约履行还款义务，其行为已构成违约，应承担违约责任。本案借款人汤雪梅未按约履行还款义务，原告未向其发出系争借款合同项下主债务提前到期的通知。根据《合同法》的相关规定，当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到对方时解除。故系争借款合同项下主债务的提前到期日应为本案汤雪梅收到起诉状副本之日。原告以此后日期起算全部债务的到期日，要求被告归还借款本金，偿付利息及逾期利息的诉讼请求，合法有据，应予支持。被告为借款将其名下的房产已经向房地产登记部门办理了抵押登记，应确认合同的抵押条款成立并生效，对抵押人和抵押权人均具有约束力，原告已依法取得抵押权。故其请求以抵押物清偿借款本息的诉讼请求，合法有据，应予支持。如处分的抵押物所得款项不足以清偿债务，被告仍有义务清偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条第(二)项、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告汤雪梅应于本判决生效之日起十日内归还原告中国建设银行股份有限公司上海市分行借款本金2,041,486.14元；二、被告汤雪梅应于本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司上海市分行暂计至2016年9月5日止的利息46,545.90元、逾期利息1,551.34元，并偿付自2016年9月6日起至贷款本息实际清偿之日止的逾期利息(以2,088,032.04元为计算基数，按《个人住房(商业用房)抵押借款合同》约定的借款利率上浮50%计息)；三、若被告汤雪梅未按期履行上述判决主文第一、二项所确定的还款义务，原告中国建设银行股份有限公司上海市分行可与被告汤雪梅协议，以其抵押的位于上海市青浦区赵巷镇嘉松中路XXX弄XXX号XXX、XXX室房地产折价，或者以拍卖、变卖后的价款优先受偿，该抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款超过债权数额的部分归被告汤雪梅所有，不足部分由被告汤雪梅继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23,516.66元，财产保全费5,000元，公告费560元，均由被告汤雪梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。审 判 长  翁海影人民陪审员  周慧玲人民陪审员  沈伟茵二〇一六年十一月二十一日书 记 员  金 燕附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。……。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：……（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；……。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。