南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0104民初5838号原告：上海浦东发展银行股份有限公司南京分行,住所地南京市秦淮区中山东路90号。代表人：吴国元，行长。委托诉讼代理人：余淼，江苏汉宇律师事务所律师。被告：李晓东,男,汉族，1977年5月16日生。原告上海浦东发展银行股份有限公司南京分行（以下简称浦发银行南京分行）与被告李晓东金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月22日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告浦发银行南京分行的委托代理人余淼到庭参加诉讼。被告李晓东经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告浦发银行南京分行向本院提出诉讼请求：1、李晓东立即偿还浦发银行南京分行借款本金50000元及利息、罚息和复利（截至2016年10月24日的利息、罚息、复利合计12099.31元，自2016年10月25日起至实际给付之日止的利息、罚息、复利按《上海浦东发展银行轻松理财智业卡信用暨授信合同》约定的标准计付）；2、浦发银行南京分行对李晓东名下位于南京市秦淮区虎踞南路102号建宇大厦xxxx室房屋的折价、拍卖、变卖款享有优先受偿权；3、李晓东支付浦发银行南京分行律师费4500元；4、李晓东承担本案的诉讼费用。事实和理由：2008年3月18日，李晓东与浦发银行南京分行签订了《上海浦东发展银行轻松理财智业卡信用暨授信合同》约定：李晓东使用卡号为62×××65的轻松理财智业卡，透支额度为50000元。如李晓东在透支到期还款日未结清，则该笔透支即视同李晓东在浦发银行南京分行处办理了一笔期限为一年的贷款，到期后一次性还本付息。上述内容是基于2004年11月5日李晓东与浦发银行南京分行签订的《个人购房借款（综合）合同》（编号9300040500499）中的抵押物价值确定的。根据《上海浦东发展银行轻松理财智业卡信用暨授信合同》中“交叉违约条款”的约定，个人贷款的抵押物对本合同项下形成的全部实际债务承担抵押担保责任，故李晓东以其名下的位于南京市秦淮区虎踞南路102号建宇大厦xxxx室房屋为智业卡贷款提供了抵押担保。截止起诉之日，李晓东共透支一笔，本金为50000元，现上述贷款已到期，故浦发银行南京分行诉至法院。被告李晓东未答辩，亦未提交证据。浦发银行南京分行围绕诉讼请求依法提交了《上海浦东发展银行轻松理财智业卡领用暨授信合同》、《个人购房借款（综合）合同》、《南京市房地产抵押合同》、他项权证、透支贷款明细、委托代理合同、代理费发票、银行入账单，对浦发银行南京分行提交的证据，本院依法确认并在卷佐证。根据浦发银行南京分行的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2004年11月10日，李晓东与浦发银行南京分行签订《个人购房借款（综合）合同》一份，约定：浦发银行南京分行向李晓东提供贷款人民币285000元，用于购买南京市秦淮区建宇大厦xxxx室房屋，贷款期限为120个月，即自2004年11月16日起至2014年11月16日止。2004年11月16日，浦发银行南京分行与李晓东签订《南京市房地产抵押合同》一份，约定：李晓东将南京市秦淮区建宇大厦xxxx室房屋抵押给浦发银行南京分行，作为李晓东向浦发银行南京分行购房贷款的担保，双方办理了抵押登记手续，浦发银行南京分行取得他项权证，登记债权数额为285000元。2008年3月18日，李晓东（甲方）与浦发银行南京分行（乙方）签订《上海浦东发展银行轻松理财智业卡领用暨授信合同》一份，约定：李晓东授权浦发银行南京分行将前述购房贷款的还款卡设定为本合同所指的轻松理财智业卡使用，卡号为62×××65，透支额度为人民币50000元，授信有效期自2008年3月25日至2014年11月16日；在透支到期还款日，甲方未能全额还清其使用消费透支功能产生的当期全部欠款时，乙方将根据未偿透支余额向甲方发放相应金额的消费贷款，甲方应支付全部欠款自记账日起按中国人民银行公布的透支利率计付的利息；贷款期限为一年，贷款本金为透支到期还款日未结清透支金额，贷款起期日为透支到期还款日，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率，贷款实行合同利率，遇法定利率调整，不分段计息；甲方应按期偿还贷款本息，若甲方未按规定按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，乙方有权对逾期贷款按逾期当日的贷款利率加收50%作为逾期罚息，并计收复利；甲方在合同有效期内，不能依照合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使乙方决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费、复印费在内的一切费用概由甲方承担；购房贷款的抵押物对本合同项下形成的全部实际债务包括甲方违约形成的债务本金、利息、罚息、复利及相关费用承担抵押担保责任，在甲方违约的情况下，乙方可通过处置该抵押物的方式，在优先偿还乙方个人贷款本息的基础上，以剩余的抵押物处置款偿还甲方于合本同项下欠乙方的债务。浦发银行南京分行在《上海浦东发展银行轻松理财智业卡领用暨授信合同》项下对李晓东的债权所设定的抵押未进行抵押登记。李晓东在使用轻松理财智业卡时透支消费，贷款到期后未按约还本付息，截至2016年10月24日，尚欠浦发银行南京分行借款本金50000元，利息、罚息、复利合计12099.31元。浦发银行南京分行为实现债权委托江苏汉宇律师事务所律师代理诉讼，支付律师费4500元。本院认为，浦发银行南京分行与李晓东签订的《上海浦东发展银行轻松理财智业卡领用暨授信合同》合法有效，双方当事人应当按照合同的约定履行各自的义务。李晓东使用轻松理财智业卡透支消费形成贷款，贷款到期后未按时足额偿还本息，其行为已经构成违约，应当承担相应的违约责任，浦发银行南京分行主张李晓东偿还贷款本金及按约定支付利息、罚息、复利的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。浦发银行南京分行为实现债权而实际发生的律师代理费，根据《上海浦东发展银行轻松理财智业卡领用暨授信合同》的约定，应当由李晓东承担，浦发银行南京分行向李晓东主张律师费4500元符合合同约定及法律规定，且未超出江苏省律师服务收费标准的规定，本院予以支持。房屋抵押权的设立经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力。《上海浦东发展银行轻松理财智业卡领用暨授信合同》虽约定，在李晓东违约的情况下，浦发银行南京分行可通过处置抵押物的方式，在优先偿还浦发银行南京分行个人贷款本息的基础上，以剩余的抵押物处置款偿还李晓东于本合同项下欠浦发银行南京分行的债务。但浦发银行南京分行在《上海浦东发展银行轻松理财智业卡领用暨授信合同》项下对李晓东的债权所设定的抵押未进行抵押登记，故不产生物权效力，浦发银行南京分行对李晓东名下位于南京市秦淮区虎踞南路102号建宇大厦xxxx室房屋享有优先受偿权的诉请，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李晓东于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告上海浦东发展银行股份有限公司南京分行借款本金50000元及利息、罚息、复利（截至2016年10月24日，利息、罚息、复利合计12099.31元，自2016年10月25日起至实际给付之日止的利息、罚息、复利按照《上海浦东发展银行轻松理财智业卡领用暨授信合同》约定的标准计付）二、被告李晓东于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告上海浦东发展银行股份有限公司南京分行律师费4500元。三、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司南京分行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1426元、财产保全费820元、公告费600元，合计2846元，由被告李晓东负担（被告李晓东应负担的诉讼费用已由原告上海浦东发展银行股份有限公司南京分行预交，被告李晓东于本判决发生法律效力之日起十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司南京分行支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省南京市中级人民法院开户行：工行汉口路支行，账号：43×××18）。审 判 长  唐风华人民陪审员  陈春玲人民陪审员  严腊英二〇一六年十一月七日书 记 员  桑 颖