河北省秦皇岛经济技术开发区人民法院刑 事 判 决 书（2016）冀0391刑初132号公诉机关秦皇岛经济技术开发区人民检察院。被告人关斌，男，1973年6月26日出生于河北省秦皇岛市，汉族，初中文化，无业，户籍所在地河北省秦皇岛市山海关区，现住河北省秦皇岛市山海关区。2015年5月5日因涉嫌贷款诈骗罪被秦皇岛市公安局经济技术开发区分局刑事拘留，同年5月8日被该局取保候审，2016年4月13日被秦皇岛经济技术开发区人民检察院取保候审，同年8月11日被本院取保候审。秦皇岛经济技术开发区人民检察院以秦开检公诉刑诉[2016]120号起诉书指控被告人关斌犯贷款诈骗罪，于2016年8月10日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2016年8月29日、11月28日公开开庭进行了审理。秦皇岛经济技术开发区人民检察院指派检察员胡玲蕊出庭支持公诉，被告人关斌到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控称，2006年10月23日，赵德奇（已判决）、王洪林（已判决）伙同被告人关斌，向秦皇岛经济技术开发区渤海信用社提供虚假担保人和证明文件，骗取信用社贷款人民币10万元，经信用社多次催缴拒不返还。公诉机关提交了被告人关斌供述与辩解；证人赵某等人证言；辨认笔录；秦皇岛市公安局物证鉴定所文检鉴定意见书；个人类客户贷款材料；刑事判决书等证据予以证实。公诉机关认为，被告人关斌行为已构成贷款诈骗罪，应当依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定追究其刑事责任。被告人关斌对公诉机关指控的事实无异议，对贷款诈骗罪表示自愿认罪。经审理查明，2006年10月份，赵德奇（已判决）、王洪林（已判决）与被告人关斌商议共同向渤海信用社贷款100000元，被告人关斌用50000元，赵德奇、王洪林用50000元。三人商议由赵德奇做借款人，王洪林冒用其弟弟王某的名义做担保人，被告人关斌找来王进冒充王健做担保人，并准备了王某、王健的虚假身份证，伪造了经营者姓名为王某、王健的个体工商户营业执照。上述虚假材料准备好后，被告人关斌联系时任渤海信用社副主任的杨某说有个叫赵德奇的朋友急着用钱，想要贷款，杨某说让赵德奇到信用社来办手续。随后，被告人关斌告诉赵德奇去渤海信用社找杨某。2006年10月23日，赵德奇、王洪林、王进等人共同到渤海信用社，杨某将赵德奇介绍给渤海信用社信贷员赵某，由赵某办理相关手续。在办理贷款手续过程中，赵德奇虚构了经营海鲜的贷款申请，王洪林冒充王某、王进冒充王健分别在担保人处签名，赵德奇、王洪林分别从信用社外面找了一名女子冒充各自的配偶在贷款材料的配偶栏处签名，并同时向信用社提交了“王某”经营冀Ｃ×××××号出租车、“王健”经营杰盛食品批发的虚假营业执照，骗取了赵某的信任，为他们办理了此笔业务，并经信用社贷款程序发放贷款共计人民币100000元。被告人关斌分得50000元，剩余的钱由赵德奇、王洪林分了。赵德奇贷款后向渤海信用社给付2006年10月24日至2007年3月30日期间的贷款利息共计3774元，之后渤海信用社多次催要，拒不偿还贷款。另查明，2010年10月25日、27日渤海信用社信贷员赵某自行偿还该笔贷款本金100000元及利息48692.25元。2016年10月19日，赵某收到关斌交来的赔偿款30000元；2016年11月5日，赵某向本院提交了对于被告人关斌的谅解意见。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据予以证实：1、被告人关斌供述与辩解证实，具体时间记不清了，当时赵德奇、王洪林急着用钱做买卖，其也急着用钱做买卖，三人商定合伙贷款100000元，贷完后其拿走了50000元。2、同案犯赵德奇供述与辩解、“河北省农村信用合作社贷款按期计息清单”二张综合证实，2006年10月份，赵德奇、王洪林、关斌商议一起贷款，共贷款10万元，其中赵德奇、王洪林共贷款5万元，关斌贷款5万元，由赵德奇做贷款人，关斌找的一个人和王洪林做担保人，因为王洪林已经为他人做了担保人，不具有担保人的资格，故王洪林将自己的身份证头像放在他弟弟王某的身份证上，将王洪林结婚证复印件中男方的名字改成王某并伪造了一个王某的出租车营业执照，由王洪林冒充王某做担保人。申请贷款的假材料准备好后，王洪林将材料交给关斌，2006年10月23日上午，关斌电话通知赵德奇到王洪林的足疗店，然后告诉赵德奇、王洪林到渤海信用社找杨某主任，之后赵德奇、王洪林、关斌找的担保人王进开车到了渤海信用社找到杨某称赵德奇经营海鲜需要贷款。杨某让信用社信贷员赵某办理此业务，赵德奇在贷款材料上签了名字，王洪林在材料上签的“王某”，王进在材料上签的“王健”，赵德奇在信用社外面随便找了个女的，冒充他的配偶在“个人贷款档案卡（一）”中配偶栏上签了王飞的名字，王进也是随便找了个女的在配偶栏中签字。第二天贷款就办下来了，关斌分得54000元，剩下的钱赵德奇和王洪林分了。之后，以赵德奇名义曾向渤海信用社归还2006年10月24日至2007年3月30日期间的贷款利息共计3774元。之后因关斌不给他那部分利息，所以赵德奇也就没有继续归还利息，大约在2007年10月底，赵德奇贷款的本金到期之后，信用社也陆续打了10多次电话催要贷款，在2008年6月前后，赵德奇将手机号换号。3、同案犯王洪林供述与辩解证实，2006年10月份，王洪林、赵德奇商议一起贷款，共贷款10万元，由赵德奇做贷款人，王洪林和关斌找的一个人做担保人。因为王洪林已经给别人做过担保人，不能重复担保，王洪林就将自己的身份证头像放到王某的身份证上，把自己结婚证上男方的姓名改成王某，又做了一套王某出租车营运证的假手续。2006年10月下旬的一天，关斌叫赵德奇、王洪林到渤海信用社，当时关斌找的担保人王进也到了信用社，由信贷员赵某负责办理业务，王洪林和王进签署了贷款材料，王洪林签的王某的名字，王进拿的王健的身份信息签的王健的名字，王洪林自己在信用社外面找了一个女的在贷款材料的配偶处签的名字。第二天，渤海信用社电话通知赵德奇去信用社取贷款100000元，关斌分得54000元，剩余的钱由王洪林和赵德奇分了。4、证人田某证言及秦皇岛市区农村信用合作联社渤海信用社于2009年6月29日出具的报案材料综合证实，田某为开发区渤海信用社员工，职责为清收不良贷款。在2006年10月一个叫赵德奇的山海关本地人在渤海信用社正常办理了个人贷款业务，贷款金额为人民币100000元，贷款方式为个人作担保，保证人为王健、王某，还款日期为2007年10月23日。贷款到期后赵德奇称无法还贷，当时办理该笔贷款业务的赵某也多次找赵德奇，至2008年4月份，赵德奇仍无法还贷，信用社就想追究保证人的连带责任，通过信用社的检查系统发现当时王健、王某提供的身份证、户口页复印件都是假的，信用社认为有问题就委托田某到公安机关报案。5、证人赵某证言、“河北省农村信用社贷款本金利息收回凭证”三张综合证实，2006年10月份的一天，经杨某介绍“借款人”赵德奇，赵德奇向赵某称要从渤海信用社贷款100000元用于经营海鲜生意。初步审查了赵德奇的贷款材料后，赵某让赵德奇和王健、王某以及他们的配偶在个人贷款档案卡上签字并按了手印后就让赵德奇等人先回去了。之后，赵某对赵德奇等人的材料进行了书面审查，未进行走访就出具了一份贷前调查报告并将材料整理完后交给杨某。因为当时渤海信用社没有身份核实系统，赵某对赵德奇等人提供的身份证的真实性无法核实。2007年，赵某给赵德奇打电话催还贷款，但赵德奇留存的手机号码无法接通，赵某又联系了王健、王某所提供给信用社的手机号，都没有联系到本人，于是意识到该笔贷款存在问题，向信用社主任汇报了此事。之后2008年到2010年期间，赵某以及信用社的其他工作人员多次去借款合同中提供的住址寻找赵德奇、王健、王某，均没有找到本人。赵德奇的这笔贷款共计还了两次利息。赵某于2010年9月25日、27日将贷款人赵德奇的贷款本金100000元及拖欠的利息48692.25元归还给渤海信用社。6、证人高某证言证实，高某2005年至2010年期间在渤海信用社工作，任渤海信用社信贷内勤，2006年10月24日，信用社的信贷员赵某先打电话通知赵德奇等人来信用社，然后将贷款人赵德奇的贷款申请以及赵德奇的个人信息、保证人王晓琳、王健的个人信息资料和渤海信用社贷款审批记录表、贷款调查报告、个人贷款档案卡等资料交给自己，贷款人赵德奇以及担保人王某、王健拿着自己的身份证等证件找到高某，高某经过审核贷款人、保证人的身份信息和信贷员赵某交给自己的资料相符后，高某就和贷款人、担保人签订贷款合同，之后高某给贷款人赵德奇开一张渤海信用社借款借据，然后贷款人赵德奇再拿着高某开的借据，向信用社前台支取现金。因为办理该笔业务当时信用社没有全国联网身份核查系统，所以高某只是看了一下赵德奇、王某、王健自己拿的身份证，无法辨别真伪。7、证人杨某证言证实，杨某于2001年至2008年期间在渤海信用社工作，任信用社副主任，负责审核贷款。当时认识关斌。在赵德奇办理贷款的前两天，就赵德奇贷款一事，关斌给他打过电话称有个朋友叫赵德奇，因急着用钱，想在渤海信用社贷款。2006年10月23日，赵德奇到渤海信用社找到他，他带赵德奇找到赵某，对赵某称赵德奇为一个想贷款的客户，材料都带来了，让赵某给办理这笔贷款。8、证人袁某证言、公安机关调取的车牌号为冀Ｃ×××××的出租车客运工商登记信息综合证实，在2004年至2007年期间袁某名下有一辆车牌号为冀Ｃ×××××的红色三厢夏利出租车大包给他人开，她自己从不参与经营。在2006年期间将该出租车大包给一个叫肖有权的男子，后来又知道那个姓肖的男子和另一个姓王的男子同时开自己的出租车营运。袁某所有的出租车个体工商户营业执照大部分时间由她本人保管，在需要年检或有其他用途时交给包她车的司机使用，肖有权有机会拿到她的个体工商户营业执照。但她本人从未授权任何人用出租车作担保贷款。袁某通过对王某的照片进行辨认，辨认出王某就是与肖有权合伙包她出租车的人。9、证人王某证言证实，王某为王洪林的亲弟弟，与王洪林共用一个户口本，户口本平时都是由王洪林保管，王某自己的身份证不用的时候，也是放在王洪林那里。2006年的时候王某给人开出租车，是一辆红色三厢夏利车，车主及车牌号码记不清了，王某是从肖有权手中接的夜班车，负责晚上运营，当时是肖有权和车主签订的协议。对于公安机关向王某出示的一份《个体工商户营业执照》的复印件，上面登记的经营范围及方式为夏利冀Ｃ×××××，经营者姓名为王某表示不清楚，称这张营业执照是伪造的，他本人从没有经营过出租车，他只是租用他人的出租车从事营运。10、证人刘某证言、公安机关调取的“山海关区杰盛副食品商店”的个体工商户综合查询信息、山海关工商行政管理局出具的证明综合证实，山海关区杰盛副食品商店登记的经营者为刘某，刘某从未将商店用于他人的抵押、担保。经工商行政部门在业务管理系统中查询，未查询到注册号为1303033004582，经营者为王健，字号名称为杰盛食品批发的登记注册信息。11、渤海信用社个人类客户贷款材料、贷款审批记录表、关于赵德奇责任贷款的说明、保证担保借款合同及借款借据、杨某和赵某二人的工作证明综合证实，赵德奇于2006年10月23日提交贷款申请，谎称借款的用途为经营海鲜生意，借款人为赵德奇，保证人签的是王某和王健的名字，贷款金额为100000元，贷款期限为一年。在《个人贷款档案卡（一）》中赵德奇配偶意见一栏处签名为“王飞”，在《个人贷款档案卡（二）》中保证人“王某”配偶意见一栏处签名为“司俊杰”。同时向渤海信用社提交了经营者姓名为王某的出租车个体工商户营业执照复印件，经营者姓名为王健的“杰盛食品批发”的个体工商户营业执照。11、公安机关调取的王洪林、司俊杰和王进、张芳二人的结婚证明综合证实，王洪林、司俊杰为夫妻关系，王进与张芳为夫妻关系。12、秦皇岛市公安局物证鉴定所出具的公（冀秦）鉴（文检）字[2014]001号、002号文检鉴定意见书综合证实，经公安机关将编号为4220008的《保证担保借款合同》与“王洪林”笔迹样本四份进行送检，以确定送检的《保证担保借款合同》上王某签名与送检的王洪林笔迹样本是否同一人书写，经对比，送检的《保证担保借款合同》上王某签名与送检的王洪林笔迹样本是同一人书写。经公安机关将《个人贷款档案卡（二）》一份与王洪林笔迹样本四份进行送检，以确定送检的《个人贷款档案卡（二）》中王某签名与送检的王洪林笔迹样本是否同一人书写，经对比，送检的《个人贷款档案卡（二）》上王某签名与送检的王洪林笔迹样本是同一人书写。13、王洪林、赵德奇辨认笔录证实，经公安机关组织辨认，王洪林、赵德奇均能够对关斌进行辨认。14、（2014）秦开刑初字第125号刑事判决书证实，赵德奇、王洪林因犯贷款诈骗罪于2015年2月2日被本院均判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币二万元。15、户籍证明及现实表现证实，被告人关斌的个人基本信息及本次犯罪前无违法犯罪记录，现实表现一般。16、赵某书写的收条，证明2016年10月19日收到关斌交来人民币三万元整。17、赵某书写的谅解意见，证实关斌能积极退赃并已悔过，赵某已对关斌达成谅解。本院认为，被告人关斌伙同赵德奇、王洪林以非法占有为目的，使用虚假的证明文件，诈骗金融机构的贷款，被告人关斌的行为构成贷款诈骗罪，与赵德奇、王洪林系共同犯罪，公诉机关对被告人关斌的指控成立。被告人关斌自愿认罪，并积极赔偿赵某经济损失，可以酌定从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（三）项、第二十五条第一款、第七十二条第一款、第七十三条第二、三款之规定，判决如下：被告人关斌犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币二万元。（缓刑考验期限从判决确定之日起计算，罚金自本判决生效之日起十日内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或直接向河北省秦皇岛市中级人民法院提出上诉，书面上诉的应提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  陈慧敏审 判 员  李孟媛人民陪审员  王中民二〇一六年十一月二十八日书 记 员  张颖慧