江西省兴国县人民法院民 事 判 决 书（2016）赣0732民初2463号原告：钟华茂，男，1968年11月23日生，汉族，江西省兴国县人，农民，住江西省兴国县。原告：谢红英，女，1976年11月5日生，汉族，江西省人，农民，住江西省兴国县。共同委托代理人邱剑，江西国兴律师事务所律师，执业证号：13607201110369346,特别授权。被告：中国人寿保险股份有限公司兴国支公司，住址：兴国县平川北大道123号。法定代表人：钟勤，经理。委托代理人：王玉辉，男，1958年11月17日生，汉族，江西省兴国县人，被告单位员工，住江西省兴国县，特别授权。委托代理人：赖剑徽，江西红土地律师事务所律师，执业证号：13607201210187058，特别授权。原告钟华茂、谢红英与被告中国人寿保险保险股份有限公司兴国支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2016年8月15日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告钟华茂、谢红英的共同委托代理人邱剑、被告中国人寿保险保险股份有限公司兴国支公司的委托代理人王玉辉、赖剑徽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出的诉讼请求：1、被告支付两原告保险理赔款98908元（国寿康宁终身重大疾病保险身故保险金3万元×3=9万元、国寿瑞鑫两全保险身故保险金4454元×2年=8908元）；2、判决被告赔偿误工费150元/天×4天=600元、交通费900元，共计1500元；3、诉讼费被告承担。事实与理由：2015年2月13日原告钟华茂在被告处为钟志强投保了国寿康宁终身重大疾病保险（保单号：2015360703432015007166）、国寿瑞鑫两全保险（保单号：2015360703500015007142，分红型2013版）、国寿附加瑞鑫提前给付重大疾病保险（保单号201536070350015007142,2013版）国寿康宁终身保险（保单号：2004360703500015007142）。钟华茂系钟志强之父，谢红英系钟志强之母。2016年6月16日钟志强因腹痛到医院住院治疗，诊断为腹膜炎、肝硬化失化偿期，急性肾损伤、腹水、脾肿大。2016年6月18日钟志强因感染性休克死亡。2016年6月22日原告向被告理赔，2016年6月28日被告向原告送达了《拒绝给付保险金通知书》和《解除保险合同通知书》，拒绝向原告支付保险金。原告向本院提供的证据有：1、两原告身份证复印件、钟志强常住人口登记卡复印件、法定亲属关系证明复印件各一份，证明原告的身份情况和诉讼主体资格，两原告系钟志强的父母。2、中国人寿保险股份有限公司保险号合同两份，证明投保了国寿康宁终身重大疾病保险（保险单号2015360703432015007166）、国寿瑞鑫两全保险（保险单号：2015360703500015007142）、国寿附加瑞鑫提前给付重大疾病保险（保险单号：2015360703500015007142）、国寿康宁终身保险（保险单号：2004360703500015007142）。3、出院记录、居民死亡医学证明书、死亡证明、火化证明各一份，证明钟志强因病医治无效死亡；4、理赔申请书、理赔委托书、银行卡各一份，证明原告已向被告申请理赔；5、拒绝给付保险金通知书、解除保险合同通知书各一份，证明被告拒绝支付保险金。被告中国人寿保险保险股份有限公司兴国支公司辩称，被保险人钟志强2012年7月和10月在兴国县人民医院住院治疗，第一次诊断为“急性肝昏迷、肝硬化、癫痫”，第二次住院诊断为“肝硬化、肝腹水、脾功能亢进”，这是足以影响被告是否承保的疾病，原告在投保时在被告的代理人详细询问下，未如实告知答辩人以上患病情况。根据《保险法》投保人应当有如实告知的义务，投保人故意或重大过失未履行告知义务，足以影响保险人是否同意承保或提高保费率的，保险人有权解除合同，投保人故意不履行告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保费，故被告不承担本案民事责任，误工费、交通费不属于保险合同约定的给付内容。被告中国人寿保险保险股份有限公司兴国支公司向本院提供的证据有：1、被告营业执照复印件一份，证明被告主体身份；2、保险合同复印件一份，证明保费、保险期间、保险金额、现金价值、保险责任、责任免除等约定，投保人在投保时未如实告知被告被保险人的健康状况，误工费、交通费不属于合同约定的给付内容；3、对钟华茂的理赔调查笔录原件一份，证明被告代理人在投保时询问了被保险人钟志强的健康状况，投保人钟华茂在投保时未如实告知被保险人钟志强的健康状况；4、对肖根红的理赔调查笔录原件一份，证明被告保险代理人肖根红在投保时向投保人钟华茂询问了钟志强的健康状况，投保人未如实告知；5、钟志强2012年7月份、10月份两次在兴国县人民医院的住院病历原件各一份，证明被告保险人钟志强最迟2012年7月份开始已诊断患有严重的肝硬化等，投保人知道被保险人患有严重的肝硬化等。经本院审理查明：原告钟华茂为其子钟志强在被告处投保了国寿康宁终身重大疾病保险（保险单号2015360703432015007166）保险金额3万元，保险条款第五条第二款约定：“身故保险，被保险人身故，本公司按基本保险金额的300%给付身故保险金，本合同终止”每年保费为3270元，连续缴纳10年，已经缴纳2年；国寿瑞鑫两全保险（保险单号：2015360703500015007142）保险金额2万元、国寿附加瑞鑫提前给付重大疾病保险（保险单号：2015360703500015007142）保险金额2万元、国寿康宁终身保险（保险单号：2004360703500015007142）保险金额2万元。后三项保险为组合保险种类，保险条款第三条约定：“被保险人于本合同生效之日起至年满十八周岁的年生效对应日前身故，本合同终止，本公司按合同所交保险费（不计息）给付身故保险金”。每年保费4454元，连续缴纳10年，已经缴纳2年。被告庭审时提交的国寿康宁终身重大疾病保险合同系电子保单，是电脑自动生成，共计22页，其中被告只提交了第1-2页、13-18页，该份保险合同未不完整合同，其余页面均从保险合同从抽出，仅在第18页投保人和法定监护人签名处有原告钟华茂的签名，而且是复印件。在国寿瑞鑫两全保险合同中，被告提交的也是不完整的保险合同，总共48页，被告提交的仅有1-6页，35-44页，该合同也是电子保单，电脑自动生成，第44页投保人和法定监护人签名处有原告钟华茂的签名的复印件。原告钟华茂之子钟志强1999年11月22日生，于2012年7月24日在兴国县人民医院住院治疗，诊断为急性肝昏迷、肝硬化、癫痫；2012年10月15日再次入院，诊断为肝硬化、肝腹水、脾功能亢进等。2016年6月16日钟志强因腹痛到医院就诊，同月18日因感染性休克死亡，原告向2016年6月22日向被告申请理赔，2016年6月28日被告向原告送达了《拒绝给付保险金通知书》和《解除保险合同通知书》并拒绝向原告支付保险金。本院认为，以原告为其子钟志强在被告处投保了国寿康宁终身重大疾病保险和国寿瑞鑫两全保险（组合险），双方保险合同依法成立合法有效。被告对两原告的诉讼主体资格并无异议，本院予以确认。本案争议的焦点是原告钟华茂在投保时，被告是否已尽的风险提示义务和是否询问了钟志强的健康状况。从被告提供的两份保险合同来看，前面几页为电脑自动生成，合同尾部为钟华茂的签名复印件，中间部分缺失，整份合同为拼接而成，由此可见原告钟华茂只是针对签名所在页的电子投保确认单进行认可，并非对整份保险合同的内容的认可，而电子投保确认单中未显示被告已尽风险提示义务和询问钟志强的身体健康状况。除此之外，被告提供的向钟华茂的调查笔录，调查人员未出庭作证，调查笔录虽有钟华茂签名，但据其陈述，被告工作人员是将空白页面给钟华茂签字，内容钟华茂并没看过，根据第二页钟华茂签名的位置，上面有十几行空白，不符合基本常理，故对该份调查笔录的真实性不予采信。被告仍须对原告投保时已经告知风险提示义务和询问钟志强健康状况承担举证责任。原告向被告主张赔偿误工费600元、交通费900元，缺乏法律依据，对此不予支持。本案的诉讼是因被告拒赔而起，故诉讼费由被告承担。综上所述，原告钟华茂在被告处为其子在被告处投保了国寿康宁终身重大疾病保险和国寿瑞鑫两全保险（组合险），在投保时被告未尽风险提示义务和询问告知义务，故被告的免责条款不产生效力。被告支付国寿康宁终身重大疾病保险保险金3万元的300%为9万元，和退回国寿瑞鑫两全保险（组合险）已经缴纳的2年保费，每年4454元，以上共计98908元，原告的诉讼请求本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十六条、第十七条之规定，判决如下：一、被告中国人寿保险保险股份有限公司兴国支公司支付、退回原告钟华茂、谢红英理赔款、保费共计98908元整；二、驳回原告其他诉讼请求；三、本案所涉给付内容，限被告中国人寿保险保险股份有限公司兴国支公司在判决生效后十日内履行完毕。本案受理费减半收取1154元，由被告中国人寿保险保险股份有限公司兴国支公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审判员 温 斌二〇一六年十一月十四日书记员 曾智琦