广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1971民初11691号原告中国银行股份有限公司东莞分行，住所地：广东省东莞市南城区莞太路72号，统一社会信用代码：91441900198058741Q。负责人张正强，行长。委托代理人范俊杰，广东德法理律师事务所律师。委托代理人余龙光，广东德法理律师事务所律师。被告李爱清，女，1981年02月06日出生，汉族，住河南省罗山县，被告李水清，女，1979年08月27日出生，汉族，住湖南省嘉禾县，原告中国银行股份有限公司东莞分行诉被告李爱清、李水清金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人范俊杰到庭参加诉讼，被告李爱清、李水清经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告诉称，2013年3月4日，原告和被告李爱清签订《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》约定被告李爱清以信用卡（卡号：62×××17）向原告借款300000元，分24期还清，并约定了手续费、利息及滞纳金的计算方法。同日，原告与被告李水清签订《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》，约定被告李水清对被告李爱清履行的还款义务承担全程连带担保责任。原告依约向被告李爱清支付了借款及发放信用卡供被告使用。在借款合同履行过程中因被告李爱清不能按照约定按期还款，在被告李爱清具有偿还欠款的良好意愿的情况下，原告同意给予被告李爱清个性化分期，双方签订《中国银行股份有限公司信用卡债务个性化分期还款协议》约定以余下欠款160000元作为本金，分24期还清，并为被告李爱清另行开立信用卡（卡号：62×××40）进行还款。同时，被告李水清对被告李爱清的债务继续承担全程连带担保责任。但是，被告还是未能依约按期偿还欠款，经协商，原告同意再次给予被告李爱清个性化分期，双方签订《中国银行股份有限公司信用卡债务个性化分期还款协议》约定以余下欠款127000元作为本金，分24期还清，并为被告李爱清另行开立信用卡（卡号：62×××13）进行还款。同时，被告李水清对被告李爱清的债务继续承担全程连带担保责任。因此原告请求判令：1.被告李爱清支付至清偿之日止的本金（含手续费）、利息、滞纳金，暂计至2016年1月18日共计125394.37元（其中到期本金117250.34元、未到期本金0元、利息5088.13元、滞纳金3055.90元），其后利息按日息万分之五并按月计收复利、滞纳金按照最低还款额未还部分的5%收取，利息及滞纳金均计至贷款清偿之日；2.被告李水清对被告李爱清的债务承担连带清偿责任；3.全部被告承担本案全部诉讼费用。被告李爱清、李水清经本院合法传唤未到庭，亦未提交答辩意见。经审理查明，2013年3月4日，原告与被告李爱清签订《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》，合同约定：信用卡62×××17；信用额度为300000元，用于购买红酒，分期期数为24期，一期为一个月；手续费为分期额度的8.5%，即25500元；持卡人未按时进行信用卡还款构成违约，发卡行有权宣布合同项下所有欠款全部或部分提前到期。同日，被告李水清与原告签订《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》，约定被告李水清为被告李爱清与原告之间的债权提供连带责任保证，保证最高本金余额为300000元，保证期间为主合同生效之日至主合同中最后一期债务的履行期届满之日起两年。另查明，信用卡领用合约规定：在到期还款日前未全额偿还信用卡账户内全部欠款的，持卡人应按发卡行相关规定支付透支利息及相关费用，持卡人账户存款不足发生透支时，发卡行对透支额计收利息，信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五；持卡人在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，应按持卡人在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，持卡人除按照规定支付透支利息，还外应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。合同签订后，原告依约向被告李爱清支付借款，但被告李爱清由于还款压力大未能按期还款，特向原告申请大额分期重组业务，2014年5月原告与被告李爱清签订了《中国银行股份有限公司信用卡债务个性化分期还款协议》，合同约定：新的信用卡：62×××17；欠款金额为160000元，分期期限为24个月，手续费率为9%，手续费计入首期还款金额一次收取。为此，被告李水清与原告签订了《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》，约定被告李水清为被告李爱清与原告之间的债权提供连带责任保证，保证最高本金余额为160000元，保证期间为主合同生效之日至主合同中最后一期债务的履行期届满之日起两年。此后，被告李爱清因公司业务量减少，贷款未能及时收回，导致还款能力下降，特向原告申请大额分期重建，再次与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡债务个性化分期还款协议》，合同约定：新的信用卡：62×××13；欠款金额为127000元，分期期限为24个月，手续费率为10%，手续费计入首期还款金额一次收取。而被告李水清再次与原告签订《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》，约定被告李水清为被告李爱清与原告之间的债权提供连带责任保证，保证最高本金余额为127000元，保证期间为主合同生效之日至主合同中最后一期债务的履行期届满之日起两年。被告李爱清未能按照约定还款，截止到2016年1月18日，尚欠本金（含手续费）117250.34元，利息5088.13元，滞纳金3055.9元。以上事实，有原告提供的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》、领用合约、《中国银行股份有限公司信用卡债务个性化分期还款协议》、《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》、借款借据、交易明细、还款查询及本院庭审笔录等附卷证实。本院认为，被告李爱清、李水清经合法传唤，无正当理由拒不到庭，也未提交书面答辩意见，视为放弃质证和抗辩的权利。《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》、领用合约、《中国银行股份有限公司信用卡债务个性化分期还款协议》是双方的真实意思表示，合法有效，双方均应当按照合同的约定履行各自的义务。被告李爱清未能按时还款，事实清楚，本院予以确认。由于被告李爱清违约，原告要求被告李爱清偿还借款本金及相应的利息、滞纳金，符合合同约定，本院予以支持。截止到2016年1月18日，尚欠本金（含手续费）117250.34元，利息5088.13元，滞纳金3055.9元。被告李爱清应当偿还，后续利息按日万分之五计收，滞纳金按最低还款额未还部分的5%计收，均计至本息实际清偿之日止。关于保证。根据《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》的约定，被告李水清为被告李爱清案涉借款在最高本金余额127000元内提供连带责任保证。案涉借款本金未超过保证最高本金限额，被告李水清应对借款承担连带清偿责任。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李爱清应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国银行股份有限公司东莞分行偿还本金（含手续费）117250.34元及利息、滞纳金（截止2016年1月18日，利息5088.13元，滞纳金3055.9元。后续利息按日万分之五计收，滞纳金按最低还款额未还部分的5%计收，均计至案涉本息实际清偿之日止）；二、被告李水清对原告中国银行股份有限公司东莞分行第一项债权在最高本金余额127000元范围内承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2807.88元（原告已预交），由被告李爱清、李水清负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。（本页无正文）审 判 长  杨玲冰人民陪审员  卢少筠人民陪审员  孔 丽二〇一六年十一月十四日书 记 员  蔡琼女