江苏省启东市人民法院 民 事 判 决 书 （2016）苏0681民初702号 原告启东市嘉鸿农村小额贷款有限公司，住所地启东市惠萍镇惠和镇村一组。 法定代表人郁忠，该公司总经理。 委托代理人庄波、郁建彬，上海福湾律师事务所律师。 被告李云生，男，1947年9月5日生，汉族，启东市。 委托代理人范益明，男，1954年8月3日生，住启东市。（系李云生同事）。 被告南通市圣泰电动工具有限公司，住所地启东市吕四港镇天汾镇工业园区。 法定代表人成卫康，该公司总经理。 被告张卢平，男，1959年7月22日生，汉族，住启东市。 原告启东市嘉鸿农村小额贷款有限公司（以下简称嘉鸿公司）与被告李云生、南通市圣泰电动工具有限公司（以下简称圣泰公司）、张卢平民间借贷纠纷一案，本院于2016年1月21日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告嘉鸿公司委托代理人庄波、郁建彬，被告李云生的委托代理人范益明、被告圣泰公司法定代表人成卫康到庭参加诉讼。被告张卢平经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告嘉鸿公司诉称，2014年2月14日，原告与被告李云生、圣泰公司共同签订了一份《最高额个人担保借款合同》，合同约定被告李云生向原告借款205万元，借款期限为四个月，自2014年2月14日至2014年6月13日。借款利率为月利率12‰。同时约定被告圣泰公司为李云生的上述借款向原告提供连带责任担保。当日，李云生向原告出具一份借款借据，原告将205万元发放给被告李云生。2014年3月11日，被告张卢平向原告出具承诺书，自愿为李云生的借款本金及利息承担连带保证责任至贷款还清止。借款到期后，三被告均未归还上述欠款，故诉至法院，要求判令：1、被告李云生归还借款本金2050000元及利息785970元（暂计算自2014年3月10日至2016年1月9日），2、被告圣泰公司、张卢平对上述借款本息承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用、律师费由三被告承担。 被告李云生辩称，李云生虽与嘉鸿公司签订借款合同，但该借款合同系格式，且李云生并未实际取得款项。原告将205万元通过银行转账给李云生后，立即将205万元在未经李云生同意的情况下转入与李云生无关的第三人账户。李云生至今未收到原告交付的205万元。故请求法庭驳回原告的诉讼请求。 被告圣泰公司答辩称，其法定代表人虽签了字，但该借款并不成立，故圣泰公司无需承担担保责任。 被告张卢平未应诉答辩。 经审理查明，2014年2月14日，李云生作为借款人，圣泰公司作为担保人与嘉鸿公司签订一份《最高额个人担保借款合同》（合同号“启嘉鸿农贷高保个借字（2014）第018号”），合同约定借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的可能，分次向贷款人发放借款。担保人自愿为借款人自2014年2月14日起至2014年6月13日止，在最高额债务限额不超过205万元提供担保。在本合同约定的期限和最高限额内，贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续，担保人均应承担担保责任。借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款之日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于本条所确定的借款额度使用期限的终止日。在上述期限内，借款人可以在最高本金余额人民币205万元的额度内循环使用，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、还款方式、借款用途等以借款借据为准。借款借据为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。合同中还约定还款按月结息，到期还本。结息日为每月10日，借款人须于每一结息日清偿当期结息。借款担保方式为最高额保证担保，保证方式为连带责任保证。担保范围包括借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用。违约责任栏约定如逾期归还借款本息，从逾期之日起在借款执行利率基础上加收百分之五十罚息。据此合同，2014年2月14日，李云生向嘉鸿公司借款205万元，并出具了一张借款借据，约定月利率为12‰，借款期限至2014年6月13日止。后李云生未还本付息。2014年3月11日，张卢平为李云生上述借款出具还款承诺书：“由张卢平、张弘宇、徐伶燕、成卫康、李云生、李云生、卢云、刘海侯八人借启东市嘉鸿农村小额贷款有限公司贷款共计壹仟伍佰万元整，对该借款的本金、利息、费用，我自愿承担连带保证责任（贷款本金壹仟伍佰万元整，利息按月自12‰，费用按月按本金的13‰，自借款日起至贷款还清日止）。” 另查明，2013年12月4日，李云生作为借款人与嘉鸿公司曾签订一份《借款合同》，李云生向嘉鸿公司借款205万元，借款期限自2013年12月4日至2014年3月3日止。2013年12月4日，原告向李云生账户转账205万元。在该笔借款即将到期时，李云生向案外人杜亚娟借款205万元，用于归于原告欠款。2014年2月14日，嘉鸿公司员工陈海琳即代理李云生从李云生尾号为7118账户上转账205万元至杜亚娟账户。 上述事实，有嘉鸿公司提供的《最高额个人担保借款合同》、借款合同、承诺书、还款承诺书、借款借据、银行凭证、还款凭据，李云生提供的中国工商银行业务汇款凭证等证据及原、被告在庭审中的陈述佐证。 本院认为：本案的争议焦点为，李云生与原告之间的借款是否实际发生？ 从各方的当庭陈述及举证情况进行综合分析，嘉鸿公司向李云生出借205万元客观真实，双方之间存在借贷关系，对李云生提出的该借款实际未取得的抗辩意见，本院不予采信。理由如下：李云生陈述其于2014年2月14日签订《最高额个人担保借款合同》是事实，且亦承认嘉鸿公司于2014年2月14日向其账户打款205万元，李云生认为该205万元已于出借当日即由嘉鸿公司会计陈海琳操作，转让第三人杜亚娟的账户，故案涉205万元借款并未实际交付，双方之间不存在借贷关系。但从嘉鸿公司提供的证据看，李云生于2013年12月4日即向嘉鸿公司借款205万元，后李云生向案外人杜亚娟借款205万元，将该笔借款本息归还。故2014年2月14日从李云生账户打入杜亚娟账户的205万元系李云生归还杜亚娟之前的欠款，并非案涉借款并未交付给李云生。从嘉鸿公司提供的中国工商银行杜亚娟账户的交易凭证时间节点及现金存款凭证备注看，能与李云生2014年2月14日借款的还款时间相互印证，故嘉鸿公司已对借款当日从李云生账户将205万元打入杜亚娟账户作出合理解释，亦提供相应证据佐证，具有较强证明力。另外，根据银行操作规程，陈海琳只有取得账户所有人身份证及密码的情况下方能代理持卡人对外转账，陈海琳代理李云生从李云生账户对外转账系出于李云生的授权，是李云生对自身取得借款的处分行为。故对李云生的抗辩意见，本院不予采纳。本院认为，嘉鸿公司与李云生、圣泰公司签订的《最高额个人担保借款合同》未违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效，双方应当严格遵照执行。嘉鸿公司已按约向李云生发放贷款，李云生未能按约足额还本付息，张卢平、圣泰公司为李云生的上述债务进行了担保，但未尽担保之责，应按法律规定承担相应的民事责任。关于原告主张的律师费，原告开具的发票系江苏东疆律师事务所，而其委托的律师系上海福湾律师事务所律师出庭，故单凭原告提供的证据无法证明其所发生的律师费，可待补强证据后另行主张。被告张卢平经本院合法传唤无正当理由未到庭参与诉讼，是其对自身诉讼权利的处分，不碍本院依法判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李云生于本判决生效后十日内归还原告启东市嘉鸿农村小额贷款有限公司借款本金2050000元，支付利息785970元（自2014年3月10日起至2016年1月9日止），并支付2016年1月10日起至实际还款之日止，以205万元为基数，按月利率18‰计算的利息； 二、被告南通市圣泰电动工具有限公司对被告李云生的上述债务在最高额2050000元债务限额内承担连带清偿责任； 三、张卢平对被告李云生的上述债务承担连带清偿责任； 四、驳回原告的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费29488元，公告费1050元，合计30988元(原告已预交)，由李云生、南通圣泰电动工具有限公司、张卢平共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费29488元（该院开户行：中行西被闸支行，户名：南通市财政局，帐号：47×××82）。 审 判 长  魏清见 代理审判员  许 浩 人民陪审员  史桂林 二〇一六年十一月十四日 书 记 员  沈佳欢