广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0703民初1940号原告：胡寿伟，男，1989年2月11日出生，汉族，住广东省深圳市龙岗区。委托代理人：潘文培，系广东国晖（江门）律师事务所律师。被告：吴鹏飞，男，1972年11月15日出生，汉族，住广东省恩平市。被告：廖英媚，女，1979年12月6日出生，汉族，住广西苍梧县。原告胡寿伟诉被告吴鹏飞、廖英媚民间借贷纠纷一案，本院于2016年4月1日立案受理后，适用普通程序，依法组成合议庭，于同年9月18日公开开庭进行了审理，原告胡寿伟的委托代理人潘文培到庭参加诉讼，被告吴鹏飞、廖英媚经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告胡寿伟诉称：2014年11月5日，被告吴鹏飞向原告借款20000元，借款期限从2014年11月5日起至2015年11月4日止，约定还款方式为等额本息，分12期偿还，被告吴鹏飞应在借款期间内每月1日交付本金、利息等费用共计2167元，直至借款期满还清本金为止，被告吴鹏飞愿意将其名下的比亚迪牌小汽车（车牌号为粤Ｊ×××××、车架号为LC0C14AA1D0078713）作为借款抵押物，双方签署了《借款合同》和《汽车抵押合同》。被告廖英媚自愿作为该笔借款的共同借款人，并签署了《共同借款借据》。2015年4月15日，被告吴鹏飞再次向原告借款20000元，借款期限从2015年4月15日起至2017年4月14日止，约定还款方式为等额本息，分24期偿还，被告在借款期间每月14日交付本金、利息等费用共计1334元，直至借款期满还清本金为止。被告愿意将上述的比亚迪牌小汽车作为借款抵押物。原、被告签署了《借款合同（追贷）》，2015年5月5日，被告吴鹏飞又向原告借款22000元，借款期限从2015年5月5日起至2017年5月4日止，约定还款方式为等本等息，分24期偿还，被告吴鹏飞应于借款期间内每月4日向原告交付本金、利息等费用1467元，直至借款期满还清本金为止。被告愿意将上述的比亚迪牌小汽车作为借款抵押物，双方签署了《借款合同》。从2015年9月4日开始，被告无力按月偿还借款，而且还躲避原告。原告多次催促无果。被告拒不偿还借款的行为，已严重违反当初双方签署的借款合同的约定，构成违约，侵犯了原告的合法权益。据此，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求判令：一、被告吴鹏飞向原告归还借款本金40937元及利息（以本金40937元为基数，按月利率2%计算，从起诉之日起计至清偿之日止）；二、被告廖英媚对于被告吴鹏飞2014年11月5日的借款中尚未偿还的借款本金5024元及利息（以本金5024元为基数，按月利率2%计算，从起诉之日起计至清偿之日止）承担连带偿还责任；三、本案的诉讼费用由两被告承担。原告胡寿伟为其主张向本院提供了以下证据：1.原告与两被告的《居民身份证》复印件各1份；2.2014年11月5日签订的《借款合同》、《信息咨询及管理服务协议》、《汽车抵押合同》各1份；3.《借条》1份；4.《共同借款借据》1份；5.2015年4月15日签订的《借款合同（追贷）》、《信息咨询及管理服务协议》各1份；5.2015年5月5日签订的《借款合同》、《信息咨询及管理服务协议》各1份；6.《机动车登记证》复印件1份；7.《管理服务综合费用收款凭证》3份、《费用表格》1份；8.《招行银行户口历史交易明细表》1份。被告吴鹏飞、廖英媚均未提交书面答辩状，亦未提交证据。经审理查明：2014年11月5日，被告吴鹏飞（借款人、甲方）、被告廖英媚（保证人、丁方）与原告胡寿伟（出借人、乙方）及江门市粤信捷信息咨询有限公司（管理方、丙方）签订《借款合同》一份，主要内容为：由甲方因资金周转需要向乙方申请汽车抵押贷款，乙方同意向甲方借款2万元；借款日期为2014年11月5日，还款日期为2015年11月4日，月利率为1.5%，还款方式为等额本息；甲方同意车辆GPS费1400元、信息咨询费1000元在乙方向其提供借款本金时一次性代丙方扣除，乙方收取后再转付给丙方；丁方和甲方共同承担此笔贷款，在甲方无力偿还利息、本金及相关费用时负有还款义务；甲方以自有的、合法取得的比亚迪牌小汽车（车牌号为粤Ｊ×××××、车架号为LC0C14AA1D0078713、发动机号为113056505）作为本合同项下借款的抵押物。合同还约定了其他事项。同日，被告吴鹏飞向原告出具《借条》一份，载明：“兹有吴鹏飞（身份证号码）于2014年11月5日向出借人胡寿伟借款人民币2万元，本人愿意将名下比亚迪牌汽车（型号为QCJ7400L、车牌号为粤Ｊ×××××、发动机号为113056505、车架号为LC0C14AA1D0078713）作为借款抵押物，本人将于2015年11月4日还清此贷款。借款人：吴鹏飞”。被告廖英媚亦向原告出具《共同借款借据》一份，载明：“借款金额2万元”、“借款期限2014年11月5日至2015年11月4日”、“本人愿与吴鹏飞作为共同借款人，承诺严格履行借款人与出借人胡寿伟签订的《借款合同》及相关合同约定的借款人应承担的一切义务，按时偿还借款本息并支付各项费用。共同借款人：廖英媚”等。同日，吴鹏飞（甲方）与江门市粤信捷信息咨询有限公司（乙方）签订《信息咨询及管理服务协议》一份，主要内容为：乙方为甲方办理借款提供信息咨询，并在甲方申请借款过程中协助其办理各项手续，甲方应按照本协议的规定向乙方支付车辆GPS费、停车费、放款手续费、还款管理费；车辆GPS费为车辆安装智能定位设备费用，收费标准为1400元，信息咨询费为乙方为甲方实现成功借款提供信息咨询而由甲方支付给乙方的报酬，收费标准为借款金额的5%，即1000元，以上费用甲方同意出借人在向其提供借款本金时一次性代为扣除，由出借人代为支付给乙方；基于手续便利考虑，乙方接受甲方与出借人的委托代为办理相关抵押手续（包括抵押登记和解除抵押登记等），接受甲方的车辆抵押，协助出借人实现抵押权，用于支付甲方所应向出借人偿还的款项等。同日，吴鹏飞（甲方）与江门市粤信捷信息咨询有限公司（乙方）签订《汽车抵押合同》一份，主要内容为：抵押担保的范围为《借款合同（2014年11月）》项下的贷款2万元及其利息、罚息；如果甲方未按合同约定准时还款，逾期超过一个月，允许乙方单方面处置车辆，甲方愿意放弃抵押车辆的使用权；因抵押物现状的变动或价值的减损致不能或不足使本合同的全部担保债权获得清偿时，乙方因此所遭受的损失，甲方愿负赔偿责任等。签订上述协议的当日，原告在代扣信息咨询费1000元、GPS费1400元、上门费200元后向被告转账支付了17400元。2015年4月15日，被告吴鹏飞向原告胡寿伟追加借款2万元，被告吴鹏飞（甲方）与原告胡寿伟（乙方）及江门市粤信捷信息咨询有限公司（丙方）签订《借款合同（追贷》，约定：由甲方因资金周转需要向乙方申请汽车抵押贷款，乙方同意向甲方借款2万元；借款日期为2015年4月15日，结清日期为2017年4月14日，月利率为1.5%；甲方同意信息咨询费1000元在乙方向其提供借款本金时一次性代丙方扣除，乙方收取后再转付给丙方；甲方以上述比亚迪牌小汽车作为本合同项下借款的抵押物。同日，吴鹏飞（甲方）与江门市粤信捷信息咨询有限公司（乙方）签订《信息咨询及管理服务协议》一份，主要内容与2014年11月5日签订的《信息咨询及管理服务协议》相同。签订上述协议的当日，原告在代扣信息咨询费1000元、首月管理服务费200元、首月利息300元后向被告转账支付了18500元。2015年5月5日，被告吴鹏飞又向原告胡寿伟借款2.2万元，被告吴鹏飞（甲方）与原告胡寿伟（乙方）及江门市粤信捷信息咨询有限公司（丙方）签订《借款合同》，约定：由甲方因资金周转需要向乙方申请汽车抵押贷款，乙方同意向甲方借款2.2万元；借款日期为2015年5月5日，结清日期为2017年5月4日，月利率为1.5%；甲方同意信息咨询费1100元在乙方向其提供借款本金时一次性代丙方扣除，乙方收取后再转付给丙方；甲方以上述比亚迪牌小汽车作为本合同项下借款的抵押物。同日，吴鹏飞（甲方）与江门市粤信捷信息咨询有限公司（乙方）签订《信息咨询及管理服务协议》一份，与上述《信息咨询及管理服务协议》主要内容相同，不同之处在于：信息咨询费为乙方为甲方实现成功借款提供信息咨询而由甲方支付给乙方的报酬，收费标准为借款金额的5%，即1100元。签订上述协议的当日，原告在代扣信息咨询费1100元、首月管理服务费220元、首月利息330元后向被告转账支付了20350元。自2015年9月4日起，被告无力偿还欠款。借款后，被告吴鹏飞、廖英媚已归还第一笔借款的本金14976元及利息4500元，被告吴鹏飞已归还第二笔借款的本金3336元及利息2500元、第三笔借款的本金2751元及利息2200元，剩余本金及利息未按约向原告归还，原告经多次催还未果，遂至本院，诉求如上。另查，被告名下的比亚迪牌小汽车（车牌号为粤Ｊ×××××、车架号为LC0C14AA1D0078713、发动机号为113056505）已在交警部门办理汽车抵押登记手续，抵押权人为江门市粤信捷信息咨询有限公司。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。被告吴鹏飞向原告胡寿伟借款，有双方签订的《借款合同》、《汽车抵押合同》及被告吴鹏飞出具的《借条》等为凭，足以认定，由此双方之间形成民间借贷关系，双方应严格按照约定履行义务。现被告未依约足额归还欠原告相关的借款本息，已构成违约，故原告要求被告归还尚欠的借款本金及逾期付款利息的请求，本院予以支持。关于借款本金数额问题，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”之规定，原告通过其账户向被告转账支付第二笔、第三笔借款本金时，预先分别扣除利息300元、330元，故原告实际出借被告三笔借款本金应分别认定为20000元、19700元、21670元，合计61370元。又因被告已偿还原告借款本金共计21063元，故被告应向原告归还借款本金数额为40307元（其中第一笔借款本金5024元、第二笔借款本金16364元、第三笔借款本金18919元。）。关于逾期利息的问题，因双方在合同中对逾期利率有约定，但原告认为该约定的标准过高，故主动调整为按照月利率2%的标准计算，未违反《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。”的规定，本院予以支持。关于被告廖英媚承担保证责任的问题，被告廖英媚在《借款合同》及《共同借款借据》中签名捺印，承诺对被告吴鹏飞第一笔借款提供担保，共同承担此笔借款，并在吴鹏飞不能履行债务时，按时偿还借款本息并支付各项费用。故原告请求被告廖英媚对被告吴鹏飞的第一笔借款剩余的本金5024元及逾期付款利息承担连带清偿责任，理据充分，本院予以支持。被告廖英媚在承担保证责任后，有权向被告吴鹏飞追偿。被告吴鹏飞、廖英媚经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，应视为对自己诉讼权利的放弃，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条、第二十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第四十二条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴鹏飞应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告胡寿伟偿还借款本金40307元及逾期利息（以本金40307元为基数，从2016年4月1日起计至本判决确定履行之日止，按月利率2%计算）；二、被告廖英媚对被告吴鹏飞尚欠原告胡寿伟2014年11月5日的剩余借款本金5024元及逾期利息（以本金5024元为基数，从2016年4月1日起计至本判决确定履行之日止，按月利率2%计算）负连带清偿责任，并在清偿欠款后有权向被告吴鹏飞追偿；三、驳回原告胡寿伟的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费934元，由被告吴鹏飞、廖英媚共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院，并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费等。如不上诉，义务人拒不在判决书规定期限履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起两年内向本院申请执行。审 判 长  梁伟宁代理审判员  曾 勇人民陪审员  黄惠琴二〇一六年十一月二十五日法官 助理  杨 静书 记 员  毛阿丹第11页共119页