广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2015)东一法松民一初字第44号原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行,住所地：广东省东莞市南城区。负责人范题，行长。委托代理人邵路根，广东莞信律师事务所律师。委托代理人黎伟光，广东莞信律师事务所律师。被告郑腾菁，女，台湾省台北县，原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行诉被告郑腾菁金融借款合同纠纷一案,本院立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人黎伟光到庭参加诉讼，被告郑腾菁经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现己审理终结。原告诉称，2013年12月12日，被告作为借款人与原告签订了一份《个人住房借款合同》。合同约定被告向原告借款110万元用于购房，借款期限为120个月，自2013年12月12日至2023年12月12日止，采取等额本息还款法归还贷款本息；合同规定贷款利率为月利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整一次；借款逾期的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述下调幅度同时进行相应调整，合同中借款逾期是指被告未在本合同约定的时限签足额偿还任意一期借款本息的行为；被告不按合同约定按时足额偿还借款本息及相关费用，行使担保权利，对未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；原告为实现债权而实际产生的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费）均由被告承担。同时，被告作为抵押人在《个人住房借款合同》签字，约定以被告名下位于东莞市××镇XX花园xx豪庭二座16D的房产为上述案涉借款提供抵押担保；抵押担保范围为案涉贷款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及原告为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；被告不履行到期债务（包括依照主合同约定被宣布提前到期的债务），或违反主合同的其他约定，原告有权行使抵押权利。上述合同签订后，原告依约于2014年1月22日向被告发放了贷款110万元。案涉抵押房产已于东莞市房地产交易所办理了抵押登记。合同履行过程中，被告未能按时还款，从2014年5月出现逾期情况，截至2014年11月25日，尚欠本金1079432.5元及利息38751.18元、罚息2262.2元。原告为维护自己的合法权益，特诉至法院，请求判令：1、被告立即向原告偿还尚欠的贷款本金1079432.5元及利息38751.18元、罚息2262.2元（暂计至2014年11月25日，之后利息自2014年11月26日起按中国人民银行同类逾期贷款利率计至贷款本息全部偿清为止），以上暂计1121481.32元；2、被告立即偿还原告因本案诉讼而支出的律师费53037元；3、原告有权对涉案抵押物（被告名下位于东莞市××镇xx花园xx二座16D的房产）享有抵押权，可对其折价、变卖或拍卖所得的价款，在上述债务范围内优先受偿。4、本案诉讼费（含公告费）由被告承担。被告郑腾菁经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未向本院提交证据及答辩状。经审理查明，2013年12月12日，原告作为贷款人，被告为借款人和抵押人共同签订一份《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：原告向被告郑腾菁提供贷款110万元用于购买位于东莞市××镇xx花园xx二座16D的房产；贷款期限自2013年12月12日起至2023年12月12日；贷款利率为月利率，在基准利率上上浮10%，执行浮动利率，于每年1月1日予以调整；还款方式为等额本息还款法；借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；若被告未按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用，对未还清的借款本金和利息，自逾期之日起按合同约定的罚息利率和结息方式收取罚息和复利，并行使担保权利；原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）均由被告承担；被告以其所购上述房产为案涉借款提供抵押担保，抵押担保范围为借款本金、利息、罚息、复利及原告为实现债权而发生的律师费、诉讼费等。上述合同签订后，原告于2014年1月22日向被告郑腾菁发放了贷款110万元。根据原告提交的账户管理一览表显示，被告郑腾菁自2014年5月开始连续多期逾期归还贷款本息。截至2014年11月25日，被告尚欠原告贷款本金1079432.5元，利息38751.18元、罚息1234.63元、复利1027.57元。原告在庭审中明确其诉求的罚息包括对本金计收的罚息和对利息计收的罚息（即复利）。原告委托广东莞信律师事务所代理本案诉讼，尚未实际支付律师费。案涉房屋已办理抵押登记，原告取得房地产他项权登记证，证号为粤房地他项权证莞字第xx号，房地产他项权登记证明上载明房地产权属人为被告郑腾菁。以上事实，有原告提供的个人贷款对账单、结清试算、帐号管理一览表、《个人住房借款合同》、个人贷款支付凭证、房地产他项权证书、广东省律师收费标准及本院的庭审笔录附卷为证。本院认为，被告郑腾菁经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未提交答辩状及证据，本院视其放弃对原告提交的证据进行质证及对原告陈述的事实进行抗辩的权利。原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，其内容未违反国家法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，双方均应按约定履行合同义务。原告向被告发放了贷款110万元，事实清楚、证据充分，本院依法予以确认。被告未按约定按时足额偿还贷款本息，已构成违约，原告有权要求被告提前清偿全部贷款本息，按约定计收罚息及复利，并行使担保权利。被告未举证证明其还款情况，应承担举证不能的法律后果，故本院对原告提交的贷款对账单、结清试算等证据予以采信，对原告主张的欠款情况予以确认。因此，被告应向原告偿还剩余贷款本金1079432.5元及利息、罚息、复利（暂计至2014年11月25日利息38751.18元、罚息1234.63元、复利1027.57元，后续利息按每年1月1日中国人民银行同期贷款基准利率上浮10%计收，罚息按前述贷款利率上浮50%对本金计收，复利按罚息利率对利息计收，均计至案涉贷款实际清偿之日止）。虽然案涉借款合同约定律师费由被告承担，但律师费未实际发生，原告诉请被告支付律师费53037元，没有事实依据，本院不予支持。原告主张的公告费尚未实际发生，本院不予支持。被告自愿以其名下位于东××××镇xx花园xx二座16D的房产为案涉债务提供抵押担保，其意思表示真实，且办理了抵押登记，该抵押担保合法有效。原告主张就案涉债权对该抵押物享有优先受偿权，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑腾菁应当于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行偿还贷款本金1079432.5元及利息、罚息、复利（暂计至2014年11月25日利息38751.18元、罚息1234.63元、复利1027.57元，后续利息按每年1月1日中国人民银行同期贷款基准利率上浮10%计收，罚息按前述贷款利率上浮50%对本金计收，复利按罚息利率对利息计收，均计至案涉贷款实际清偿之日止）；二、原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行对被告郑腾菁名下位于广东省东莞市xx镇xx花园xx二座16D的房产（房地产他项权证号：粤房地他项权证莞字第xx号）享有抵押权，对其折价、变卖或拍卖所得的价款在判项一的债权范围内优先受偿；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案收取受理费15370.66元（原告已预交），由原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行负担694.08元，被告郑腾菁负担14676.58元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  吴利琴审 判 员  陈慧娜代理审判员  邱桂珍二〇一六年十一月三日书 记 员  吴敏珊刘惠丹