宁夏回族自治区银川市中级人民法院民 事 判 决 书（2016）宁01民终1657号上诉人（原审被告）黄宝兴，男，汉族，个体，住宁夏回族自治区盐池县。上诉人（原审被告）王素琴，女，汉族，个体，住宁夏回族自治区盐池县。委托代理人黄宝兴，男，汉族，个体，住宁夏回族自治区盐池县，系王素琴丈夫。被上诉人（原审原告）宁夏银行股份有限公司阅海支行，住所地宁夏回族自治区银川市金凤区。负责人贾学武，系该支行行长。委托代理人丁宝云，男，回族，系该支行员工，住宁夏回族自治区银川市金凤区。上诉人黄宝兴、王素琴与被上诉人宁夏银行股份有限公司阅海支行金融借款合同纠纷一案，不服宁夏回族自治区银川市金凤区人民法院（2016）宁0106民初948号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭，经过阅卷审查和询问双方当事人及委托代理人，对证据和事实进行了核对，认为本案符合《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条第一款之规定，决定对本案不开庭审理，本案现已审理终结。原审法院经审理查明，二被告系夫妻关系。2013年5月21日，被告黄宝兴与原告宁夏银行阅海支行签订了《汽车/工程机械按揭借款合同》，合同约定被告黄宝兴在原告处办理汽车按揭消费贷款180万元，用于购买路虎揽胜牌小型越野客车一辆，贷款期限为36个月，自2013年5月21日至2016年5月20日，月利率为8.2‰，每月应还本息合计57945.82元。合同约定第八条约定，被告黄宝兴以该贷款所购车辆作为抵押担保，案外人宁夏恒信达信用担保有限公司（以下简称恒信达公司）、杨祎飞在合同中盖章、签字，同意为上述借款提供担保，担保方式为连带责任保证。合同第十三条还约定：借款人未按约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项的，贷款方有权宣布合同立即到期、处置抵质押物。同日，被告王素琴在抵押物清单中抵押物共有人处签字确认，同意抵押并承担抵押担保责任。2015年6月13日，双方办理了抵押登记。2013年5月21日，原告向被告发放汽车按揭贷款180万元。截止2016年2月16日，被告黄宝兴、王素琴偿还借款本息共计1564537.31元，逾期5期借款本息未还，共计297660.25元，尚有4期借款本息未到期，共计227108.47元。上述欠款经原告催收未果，故原告提起诉讼，请求判令：1.解除原、被告签订的借款合同；2.被告黄宝兴、王素琴偿还原告借款本金499811.88元、利息24956.84元，共计524768.72元（利息暂算至2016年2月16日，并请求判令被告依据借款合同约定支付利息至债务履行完毕之日止）；3.原告对被告提供的抵押物享有抵押权优先受偿权；4.本案诉讼费由被告承担原审法院另查明，被告黄宝兴与案外人恒信达公司签订《反担保抵押合同》，合同约定担保的范围包括但不限于主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金等费用。原审法院认为，原告宁夏银行阅海支行与被告黄宝兴签订的《汽车/工程机械按揭借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告履行了出借义务，被告黄宝兴未按照合同约定还本付息，已构成违约，应承担相应的民事责任。依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，二被告在婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务，应当按夫妻共同债务处理。故被告王素琴对被告黄宝兴的借款负有共同清偿责任。被告黄宝兴以其名下的宁AJXX**号路虎揽胜牌小型越野客车提供抵押，并办理了抵押登记，现被告不能清偿到期借款本息，原告有权对该抵押物行使抵押权并就所得价款优先受偿。现原、被告双方签订的《汽车/工程机械按揭借款合同》履行期限已届满，原告要求解除合同的诉请已实现，故不再予以调整，其他诉讼请求，予以支持。案外人宁夏恒信达信用担保有限公司虽系借款担保人，但本案中原告并未要求其承担连带担保责任，故被告黄宝兴的答辩意见依法不能成立，不予采纳。被告王素琴经合法传唤，拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证、抗辩等法定诉讼权利，应当承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条和《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决：（一）被告黄宝兴、王素琴于本判决生效后十日内偿还原告宁夏银行股份有限公司阅海支行借款本金499811.88万元，2016年2月16日前产生的各项利息24956.84元，合计524768.72元；此后产生的利息继续按原合同约定计算至本判决确定的给付之日止；（二）如被告黄宝兴、王素琴在上述期限内未履行上述还款义务，则可拍（变）卖被告黄宝兴名下车牌号为宁AJXX**号路虎揽胜牌小型越野客车，所得价款优先清偿原告上述债权；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9048元，减半收取4524元，由被告黄宝兴、王素琴负担。宣判后，黄宝兴、王素琴不服，上诉称：2013年5月21日，上诉人向被上诉人申请汽车消费按揭贷款并签订了《汽车/工程机械按揭借款合同》用于购买路虎揽胜小型越野客车一辆。2013年5月21日，上诉人与宁夏恒信达信用担保有限公司签订了汽车消费信贷担保服务合同书一份，此合同书的第十条规定：乙方（即上诉人）未按时归还银行贷款本息时，甲方（宁夏恒信达信用担保有限公司）作为担保人将代乙方归还银行贷款。上诉人与宁夏恒信达信用担保有限公司签订了《购车款垫付协议》一份，此协议的第一条规定：甲方（即上诉人）向乙方宁夏恒信达信用担保有限公司缴纳购车首付款及相关费用后，乙方宁夏恒信达信用担保有限公司代替甲方垫付购车款72000元。乙方宁夏恒信达信用担保有限公司于2013年6月20日收取了上诉人担保月供保证金72000元、管理服务费27000元、担保费82800元，有其出具的三张收据为证，能够证明宁夏恒信达信用担保有限公司有义务垫付购车款。综上，本案中宁夏恒信达信用担保有限公司有代上诉人偿还贷款的义务，且宁夏恒信达信用担保有限公司在本案中有优先还款的义务，请求二审法院撤销银川市金凤区人民法院做出的（2016）宁0106民初948号民事判决，改判由宁夏恒信达信用担保有限公司向被上诉人偿还借款72000元。被上诉人答辩称，被上诉人与上诉人的借款逾期事实清楚，证据确实充分，上诉人也予以认可，根据《合同法》及借款合同约定，上诉人作为借款合同的主债务人，对借款本息负有还款义务，上诉人称其与宁夏恒信达担保有限公司签订了《汽车消费信贷担保服务合同》，并向恒信达公司支付了担保费、管理费、担保月供保证金等共计80800元，并称宁夏恒信达担保有限公司在本案中有优先还款的义务于法无据，且与本案无关。综上，上诉人的上诉理由不成立，一审法院认定事实清楚，证据充分，适用法律正确，应当维持原判决。二审审理中，上诉人与被上诉人均未提供新证据。对原审法院查明的事实，亦无异议。二审查明的事实与一审判决认定的事实一致，对一审认定的事实，予以确认。本院认为，上诉人黄宝兴、王素琴对一审判决认定其与被上诉人签订《汽车/工程机械按揭借款合同》后未按照合同约定还本付息，已构成违约，并应偿还被上诉人借款本金及利息的判决结果不持异议，其上诉称宁夏恒信达信用担保有限公司在本案中有优先还款的义务，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款规定，“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”本案被上诉人在一审直接要求上诉人履行债务，符合相关法律规定，故上诉人所提上诉理由不能成立，本院不予支持，原审法院判决认定事实清楚，适用法律正确，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款（一）项、第一百七十四条、第一百七十五条之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1600元，由上诉人黄宝兴、王素琴负担。本判决为终审判决。审判长  马少骏审判员  马慧琴审判员  解 杰二〇一六年十一月四日书记员  尉欣姸附：本案适用的法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；……第一百七十四条第二审人民法院审理上诉案件，除依照本章规定外，适用第一审普通程序。第一百七十五条第二审人民法院的判决、裁定，是终审的判决、裁定。第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。