呼和浩特铁路运输法院民 事 判 决 书（2016）内7102民初140号原告：王露，女，1992年12月29日出生，蒙古族，住呼和浩特市玉泉区。委托诉讼代理人：冯喜来，内蒙古辩证律师事务所律师。委托诉讼代理人：王慧敏，内蒙古辩证律师事务所律师。被告：中国平安财产保险股份有限公司呼和浩特中心支公司。注册号（分）150114000004804，住所地呼和浩特市赛罕区维多利摩尔城写字楼B座16-18楼。主要负责人：郭有福，系公司总经理。委托诉讼代理人：周婷，系公司职工。原告王露与被告中国平安财产保险股份有限公司呼和浩特中心支公司（简称平安呼支公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2016年10月8日受理后，依法适用简易程序并于2016年11月1日公开开庭审理。原告委托诉讼代理人冯喜来，被告委托诉讼代理人周婷到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告王露向本院提出诉讼请求：1、判令被告给付保险金102,600元；2、诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年11月19日，原告王露向被告平安呼支公司车险代理业务分部为其牌号为蒙A60850奔驰车投保一份机动车保险，保险期间为2015年11月20日至2016年11月19日。新车购置价位339,800元，保险费为11,197.39元，承保险种包括保险金额为339,800元的车辆损失险、第三者责任险等。2016年6月27日，呼和浩特市普降暴雨，原告家属苏彬驾驶该车在呼和浩特市金山开发区立交口往南200米时，因道路低洼，路面严重积水，致使投保车辆发动机进水，无法行使。原告即向被告报案，但被告在审核时以不属于保险责任为由拒绝赔偿原告损失。被告平安呼支公司承认原告王露在其处投保交强险及车辆损失险等保险，且保险期间内发生保险事故的事实。但认为，原告王露并未在被告处投保涉水行使险，而此案原告的损失为涉水致使发动机损坏，故不属于保险责任，原告的诉求，无合同依据，故该损失应由原告自担。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对于原告王露出示的证据，本院全部予以认可。被告平安呼支公司无证据出示。经审理查明：2015年11月19日，原告王露为其牌号为蒙A60850奔驰小轿车向被告平安呼支公司投保了机动车商业险（包括车辆损失险、商业第三者责任保险、车身划痕险及不计免赔），其中车辆损失险保险限额为339,800元。2016年6月27日，呼和浩特市降雨，驾驶人苏彬驾驶蒙A60850奔驰小轿车行驶至金山开发区金山立交口往南200米处时，发动机进水熄火。原告王露通知保险公司出险，保险公司定损后认为，原告车辆因遭水淹或涉水行使致使发动机损坏，该损失不属于保险责任范围，不予理赔。原告王露自行维修该车辆花费修理费102,600元。本院认为，原告王露与被告平安呼支公司订立的保险合同系双方真实意思表示、合法有效，应受法律保护。被告呼支公司辩称，原告违反了机动车保险条款（2009版）车辆损失险第六条三款“保险车辆因遭水淹或涉水行使致使发动机损坏”之约定，应不予理赔。本院认为，其一，该条款免除了保险公司的赔偿义务，具有免责条款的性质，被告平安呼支公司应当承担向原告王露送达机动车保险条款（2009版）及进行提示和明确说明义务的举证责任，否则该条款对原告王露不产生效力。现被告平安呼支公司无证据证明已送达相关保险条款及履行了明确说明义务，应当承担举证不能的法律后果；其二，即使被告送达了相关保险条款及履行了提示明确说明义务，被告平安呼支公司也应当承担赔付责任。理由如下：投保人购买保险的目的在于分散因无法预料的事故而导致的财产及人身损害，因此，保险人应基于诚实信用原则，善意地履行保险合同约定的赔付义务，以满足被保险人的合法要求，同时，保险人对于可能产生的保险赔偿责任与免除事项的竞合，应作出明确解释说明，并合理划分“应赔”与“不赔”之间界限。案涉车辆损失险第一条“在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用车辆过程中，因下列原因造成保险车辆损失，保险人按照本保险合同的规定负责赔偿：......(四)雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰焰、崖崩、雪雹灾、泥石流、滑坡；”，该条规定了暴雨造成车辆损失属于保险公司的赔偿责任范围。第六条约定“下列损失和费用，保险人不负责赔偿：......（三）保险车辆因遭水淹或涉水行使致使发动机损坏”，该条规定了发动机进水导致损坏的免除赔偿责任。显然，原告在暴雨中涉水行使属于正常使用保险车辆的范围，造成的损失应当属于保险责任范围，当然亦包括涉水过程中发动机进水导致发动机损坏，而保险条款同时又规定了发动机进水免除责任，二者之间存在着责任承担的竞合和矛盾之处。对于提供格式条款的被告保险公司，未对竞合条款进行明确确定并合理区分，应当作出不利于格式条款提供者保险公司的解释，由保险公司承担理赔责任，故被告平安呼支公司的辩护意见，本院不予采纳。原告王露主张被告保险公司应支付其保险金102600元的诉求，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第二十三条、第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：由被告中国平安财产保险股份有限公司呼和浩特中心支公司于本判决书生效后十日内向原告王露支付保险金102600元。如未按本判决指定的期间履行给付义务，将依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1176元，由被告中国平安财产保险股份有限公司呼和浩特中心支公司承担（原告已预交，由被告于本判决生效后十日内支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本。上诉于呼和浩特铁路运输中级法院。代理审判员  刘忠伟二〇一六年十一月二日书 记 员  韩 叶本案适用法律条文释明《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未出提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。第三十条采用保险人提供的格式条款订立保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以理解。对合同条款由两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面、客观审查核实证据。最高人民法院《关于适用民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。