重庆市南岸区人民法院 民 事 判 决 书 (2016)渝0108民初15328号 原告中国银行股份有限公司重庆南岸支行，住所地重庆市南岸区南坪西路**，组织机构代码90316154-2。 负责人熊敏,该支行行长。 委托代理人袁胜，泰和泰（重庆）律师事务所律师。 委托代理人张静，泰和泰（重庆）律师事务所律师。 被告刘磊，男，1991年3月21日出生，汉族，住重庆市垫江县。 原告中国银行股份有限公司重庆南岸支行（以下简称中行南岸支行）诉被告刘磊金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，后转为普通程序，公开开庭进行了审理。中行南岸支行的委托代理人袁胜、张静到庭参加诉讼，刘磊经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。 中行南岸支行诉称，刘磊为购买奥迪A4，于2014年10月24日与中行南岸支行签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》，合同约定：中行南岸支行向刘磊以信用卡贷款方式提供购车款金额206000元，刘磊自2014年11月起，分36期（一期为一月）向中行南岸支行偿还本金及相关手续费等。同日，重庆萨博汽车销售有限公司与中行南岸支行签订了《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款保证合同》，约定由重庆萨博汽车销售有限公司为刘磊偿付贷款的行为向中行南岸支行提供连带责任保证。此外，刘磊将其购买的奥迪A4汽车（车牌号：渝xxxx**，车架号为xxxxxx）抵押于中行南岸支行，并于2014年12月9日办理了抵押登记。中行南岸支行按照合同约定于2014年11月11日向刘磊支付购车款金额206000元，刘磊也自2014年11月至2016年1月分期偿还了部分本金及手续费，其后刘磊就一直未履行还款义务，造成中行南岸支行损失。故中行南岸支行起诉至法院请求：1、判令刘磊支付借款本金120162元及手续费15320.76元，并支付从2016年5月17日起至付清之日止，以借款本金120162为基数，按每日万分之五计算的透支利息；2、判令中行南岸支行对抵押物（奥迪A4汽车一辆、车牌号为渝xxxx**，车架号为xxxxxx）享有优先受偿权；3、本案诉讼费、保全费等由刘磊承担。 中行南岸支行为证明其诉称事实，向本院举示了如下证据：1、中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同(抵押类)、信用卡领用合约；2、中国银行刷卡凭证；3、机动车销售统一发票、机动车辆保险单（正本）、中华人民共和国机动车行驶证及注册登记机动车信息；4、客户交易明细。 刘磊未出庭参加诉讼，亦未向本院递交书面答辩状和提供证据。 经审理查明，2014年10月24日，中行南岸支行与刘磊签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》，约定：本合同项下“专向分期付款”额度为人民币206000元，分期期数36期（一期为一个月），自刘磊实际交易日起算。用途为刘磊支付其购买奥迪A4的款项。本合同项下的“专向分期付款”手续费费率为使用“专向分期付款”额度的12.75%，手续费总金额为人民币26265元；每月收取手续费金额为人民币729.59元。刘磊授权中行南岸支行代为收取其卡片并激活，通过刘磊信用卡账户/卡号完成分期付款交易，将分期付款金额（不包含手续费金额）划至刘磊所购商品的经销商的专用账户（账户名称：重庆萨博汽车销售有限公司，账号：xxxxxx）。 第七条中约定，刘磊账户逾期60天后，中行南岸支行将该账户下有效专向分期付款交易的剩余金额一次性记入账户。手续费分期收取方式在分期提前全部或部分记账、提前全部或部分结清，未入账手续费将一次性入账。第九条中约定，本合同项下的手续费自刘磊信用卡一般额度内收取，如刘磊一般额度内的余额不足以支付手续费时，应预先存入不足部分，否则将产生超限费用。如因刘磊本人原因未及时存入上述不足费用而导致的超限费、利息、滞纳金等费用，则由刘磊全额承担。第十条中约定，刘磊以本合同项下宝马X3（车架号xxxxxx、发动机号xxxxxx、牌照号渝xxxx**）向中行南岸支行提供抵押担保。由重庆萨博汽车销售有限公司提供全程保证担保，并签署相应的保证合同。等其他内容。 中国银行股份有限公司信用卡领用合约第21条约定，甲方（中国银行股份有限公司信用卡申请人/持卡人/附属卡申请人/附属卡持卡人）在到期还款日前未全数偿还信用卡项下全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方（中国银行股份有限公司）相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数计息。在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金[滞纳金=（最低还款额-您已还款金额）×5%]。第22条约定，甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%）。 2014年11月11日，中行南岸支行根据合同约定向重庆萨博汽车销售有限公司支付购车款金额206000元。 2014年11月27日，刘磊购买的上述奥迪牌车辆办理机动车权属登记，登记的机动车所有人为刘磊，后于2014年12月9日办理抵押登记，登记的抵押权人为中行南岸支行。 庭审中，中行南岸支行陈述，刘磊从2015年4月起已未履行还款义务，重庆萨博汽车销售有限公司代刘磊还款共计67481.64元，截止至2016年1月29日的欠款本金、手续费、滞纳金、复利均已结清。因刘磊已连续多期未按约定还款，中行南岸支行于2016年3月17日宣布所有款项提前到期，故刘磊尚欠本金为120162元（从2016年2月至2017年10月，共计21期，每期本金为5722元），尚欠手续费为15320.76元（从2016年2月至2017年10月，共计21期，每期手续费为729.56元）。 本院认为，中行南岸支行与刘磊签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》系双方真实意思表示，依法成立并有效，双方应按照合同约定履行义务。刘磊未按约定履行还款义务，属违约行为，应当承担相应的违约责任。中行南岸支行要求刘磊支付尚欠借款本金120162元及手续费15320.76元的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。根据信用卡领用合约第21条、第22条的相关约定，刘磊应向中行南岸支行支付相应透支利息。故对于中行南岸支行主张的从2015年5月17日起至付清之日止，以120162元为基数，按每日万分之五计算的透支利息的诉讼请求，本院予以支持。中行南岸支行要求对刘磊名下的渝xxxx**号车享有优先受偿权，因双方就该抵押物签订抵押合同并办理了抵押登记，中行南岸支行的抵押权成立，有权就拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。刘磊经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院递交答辩状和提供证据，自愿放弃抗辩及举证、质证的权利，应承担相应不利后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘磊于本判决生效之日起10日内向原告中国银行股份有限公司重庆南岸支行支付借款本金120162元、手续费15320.76元，并支付以120162元为基数，自2015年5月17日起至付清之日止，按每日万分之五计算的透支利息； 二、在本判决确认的被告刘磊债务范围内，原告中国银行股份有限公司重庆南岸支行有权就拍卖、变卖抵押物（被告刘磊名下的车牌号渝xxxx**、车架号xxxxxx、发动机号xxxxxx车辆）所得的价款优先受偿。 若未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3140元，公告费600元，保全费1420元，共计5160元，由被告刘磊负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。 审 判 员  王 冲 人民陪审员  赖喜富 人民陪审员  黎海星 二〇一六年十一月三十日 书 记 员  何 格