苏州市姑苏区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0508民初4324号原告:招商银行股份有限公司苏州分行，住所地苏州市万盛街36号。负责人：蔡东球，该分行行长。委托诉讼代理人：朱兵，江苏新苏律师事务所律师。委托诉讼代理人：雷宁，江苏新苏律师事务所律师。被告：徐明，男，1969年1月17日出生，汉族，住苏州市。被告：袁雪霞，女，1972年10月1日出生，汉族，住苏州市。委托诉讼代理人：刘小林，上海市锦天城（苏州）律师事务所律师。被告：徐琳（曾用名徐玲），女，1996年1月18日出生，汉族，住苏州市。原告招商银行股份有限公司苏州分行（以下简称“招商银行苏州分行”）诉被告徐明、袁雪霞、徐琳金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月6日受理后，由本院代理审判员俞优明独任审理，后因被告下落不明，转为普通程序，依法由审判员刁怡、代理审判员俞优明，人民陪审员钱雅平组成合议庭进行审理，并于2016年11月15日公开开庭进行了审理。原告招商银行苏州分行的委托诉讼代理人雷宁、被告袁雪霞的委托诉讼代理人刘小林到庭参加诉讼，被告徐明、徐琳经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行苏州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告徐明、袁雪霞清偿原告贷款本金2079361.73元，利息、罚息、复利93399.15元（利息、罚息、复利暂计算至2016年3月21日，之后利息、罚息、复利按照合同约定计算至被告本息还清之日止）。2、判令被告徐明、袁雪霞承担原告实现债权所支付的律师费用54055元。3、判令被告徐明、袁雪霞、徐琳承担本案诉讼费用、财产保全费用。4、判令原告有权就被告徐明、袁雪霞、徐琳所抵押的坐落于苏州市吴中区光福镇福苑28幢1室的房屋享有优先受偿权。事实和理由：2009年6月15日，被告填写招商银行个人贷款/授信额度申请表，向原告申请住房贷款。2009年6月17日，原、被告签订了《个人购房借款及担保合同》一份，约定贷款金额为264万元，贷款期限为240个月，自2009年6月17日起至2029年6月17日止，年利率4.158%，按月结息，借款人按等额还款的方式归还贷款本息。被告徐明、袁雪霞、徐琳以其名下位于苏州市吴中区光福镇福苑28幢1室的房屋提供抵押担保，双方并办理了抵押登记手续。2009年6月17日，原告按约向被告发放贷款264万元。贷款发放后，被告未按约足额还本付息，被告自2015年3月开始连续逾期，违反了合同约定，原告因此要求被告立即提前清偿贷款本息。被告袁雪霞辩称：对借款的事实及欠款的本金没有异议，对于欠款的利息需要核实；原告主张律师费用，被告没有看到发票；对原告主张的优先受偿权，因被告徐琳是未成年人，应该由其父母代为签字，而合同中只有父亲代其签字，故抵押合同的效力待定；对承担诉讼费用没有异议。被告徐明、徐琳未作答辩亦未向本院提供证据。本院经审理查明：2009年6月15日，被告徐明、袁雪霞（作为借款人、抵押人）、徐琳（作为抵押人、由徐明代为签字）向原告提交了个人贷款/授信额度申请表一份，申请额度264万元，期限240个月。2009年6月17日，原告（贷款人、抵押权人）与被告徐明、袁雪霞（借款人、抵押人）、徐琳（抵押人、由徐明代为签字）签订了《个人购房借款及担保合同》一份，合同约定，借款人向贷款人申请个人购房贷款用于支付购房款，贷款人同意提供此项贷款。贷款金额为264万元，具体贷款金额以借款借据为准。贷款期限为240个月，即从2009年6月17日起至2029年6月17日止，具体贷款期限以借款借据为准。贷款利率以中国人民银行公布的贷款基准年利率5.94%为基础下浮30%，即为年利率4.158%。合同有效期内，如遇中国人民银行调整贷款利率的，执行利率按固定日调整方式进行调整：从每年的1月1日开始执行中国人民银行公布的最新利率标准，1月1日前后分段按日计息。借款人未按合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。借款人按照贷款人的有关规定办妥贷款手续后，贷款人将贷款划入借款人第一扣款账户内，借款人同意贷款人根据其委托将贷款转入借款人指定的其他账户，合同约定的第一扣款账号为：62×××86。借款人按照等额还款的方式归还贷款本息：即借款人按月等额还本付息。借款人连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，视为发生违约事件，贷款人有权宣布合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。合同约定，在借款人不能按期归还合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人全数承担。抵押人愿意以其从售房人处购买房产的全部权益抵押给贷款人，作为偿还合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保，抵押担保的范围包括但不限于合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。抵押期间从合同生效之日起至合同项下贷款本息及其他一切相关费用债权诉讼时效届满的期间。2009年6月17日，原告按约向被告徐明发放了贷款264万元，贷款期限自2009年6月17日起至2029年6月17日止，贷款执行年利率4.158%，徐明、袁雪霞在借款借据的借款人处签字确认。2010年8月4日，原告与徐明、袁雪霞、徐琳就其名下的坐落于苏州市吴中区光福镇福苑28幢1室的房屋办理了抵押登记手续，登记的债权数额为264万元，房屋他项权利人为原告招商银行苏州分行。根据原告提供的还款明细及当庭陈述，借款人自2015年3月17日起开始出现逾期归还借款利息的情形，在2015年6月30日归还本金17985.64元之后，再无还款记录。截至2016年3月，被告徐明、袁雪霞已经连续超过三期未按时足额归还贷款本息，原告因此宣布合同提前到期，截至2016年3月21日，徐明、袁雪霞结欠贷款本金2079361.73元，利息、罚息、复利93399.15元。另查明，徐明与徐琳系父女关系，袁雪霞与徐琳系母女关系。再查明，2016年4月25日，原告与江苏新苏律师事务所签订了《聘请律师合同》一份，约定，原告聘请江苏新苏律师事务所的律师为委托代理人，代理解决原告与本案被告金融借款合同纠纷一案，原告应支付律师代理费54055元。上述事实，有个人贷款/授信额度申请表、《个人购房借款及担保合同》、借款借据、房屋他项权证、贷款基本信息表、贷款附属信息表、还款明细表、《聘请律师合同》、户口登记信息、庭审笔录等予以证明。本院认为，《个人购房借款及担保合同》签订时，被告徐琳为限制民事行为能力人，父亲徐明为其监护人，系其法定代理人，其代徐琳在合同抵押人处签字依法有效。同时，袁雪霞作为徐琳母亲，也在该份合同上签字，表明其知道并认可徐明代徐琳签字的行为。可见，原告招商银行苏州分行与被告徐明、袁雪霞、徐琳签订的《个人购房借款及担保合同》系各方当事人真实意思表示，且符合相关法律规定，合同依法成立生效。原告在合同签订后按约履行了发放贷款的义务，被告徐明、袁雪霞未按时足额还款构成违约，原告因此宣布合同提前到期，要求被告徐明、袁雪霞归还全部借款本金并支付相应利息的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。原告主张的罚息和复利有合同约定，符合法律规定，本院亦予以支持。原告与江苏新苏律师事务所签订的《聘请律师合同》合法有效，原告的委托代理人出庭，原告要求被告徐明、袁雪霞支付其为实现本案债权所支出的律师费的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，律师费标准也符合相关法律规定，本院依法予以支持。关于原告行使抵押权的请求，被告徐明、袁雪霞、徐琳自愿以登记在其名下的房屋为合同项下债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权依法设立，招商银行苏州分行为抵押权人，因此对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。被告徐明、徐琳经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其对诉讼权利的放弃。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民法通则》第十二条、第十四条、第十六条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告徐明、袁雪霞于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司苏州分行贷款本金2079361.73元，利息、罚息、复利93399.15元（利息、罚息、复利暂计算至2016年3月21日，之后按照《个人购房借款及担保合同》及借款借据约定计算至被告实际给付之日止）。二、被告徐明、袁雪霞于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司苏州分行律师费损失54055元。三、若被告徐明、袁雪霞未能履行上述债务（包括案件受理费、财产保全费、公告费），原告招商银行股份有限公司苏州分行有权就被告徐明、袁雪霞、徐琳抵押的坐落于苏州市吴中区光福镇福苑28幢1室的房屋（房屋他项权证号：苏房他证吴中字第001113**号）在债权数额264万元范围内经过协议折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23867元，财产保全费5000元，公告费600元，合计29467元，由被徐明、袁雪霞、徐琳负担（原告同意其预交的案件受理费、财产保全费、公告费合计29467元，由被告直接向其支付，本院不再退还，由被告于本判决发生法律效力之日起十日内向原告支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审 判 长  刁 怡代理审判员  俞优明人民陪审员  钱雅平二〇一六年十一月十五日书 记 员  谢 蓓附录法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民法通则》第十二条十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动；其他民事活动由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。第十四条无民事行为能力人、限制民事行为能力人的监护人是他的法定代理人。第十六条未成年人的父母是未成年人的监护人。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。