湖北省随州市曾都区人民法院民 事 判 决 书（2016）鄂1303民初1840号原告随州敖东担保投资有限公司（以下简称:敖东担保公司）。住所地：随州市汉东路18号。法定代表人敖小东，总经理。委托代理人彭海兵、杨帆（代理权限：一般代理），湖北神农律师事务所律师。被告周昌斌，男，1973年2月15日出生，汉族，住随州市曾都区。被告申宗玲，女，1975年9月4日出生，汉族，住随州市曾都区。被告王林，男，1967年6月29日出生，汉族，住随州市曾都区。被告胡道华，女，1965年8月5日出生，汉族，住随州市曾都区。系被告王林之妻。原告随州敖东担保投资有限公司与被告周昌斌、申宗玲、王林、胡道华追偿权纠纷一案，本院受理后，依法由审判员甘雯担任审判长，与人民陪审员邹华清、顾世国组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告敖东担保公司的委托代理人杨帆，被告周昌斌、申宗玲到庭参加诉讼，被告王林、胡道华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告敖东担保公司诉称，2014年10月29日，被告周昌斌、中国农业银行股份有限公司随州汉东路支行（以下简称：农行汉东路支行）、原告随州敖东投资担保有限公司签订了《农户贷款借款合同》，合同编号：42020120140097491。合同约定“周昌斌向农行汉东路支行贷款40万元，期限12个月，借款利率为固定利率，年利率为8.4%；敖东担保公司对周昌斌的借款向农行汉东路支行提供保证担保，担保方式为连带责任担保；担保范围为40万元本金、利息等”。2014年11月5日，我公司与被告周昌斌、申宗玲夫妻签订《贷款担保合同书》，合同编号2014年敖农字第057号，约定“原告为被告周昌斌在农行40万元贷款及利息提供担保；担保方式为连带责任担保；原告在按照合同的约定履行了保证义务代被告清偿债务后，即可取代债权人的地位，有权要求被告归还原告垫付的全部款项和自付款之日起的利息（利率按日万分之五计算）以及原告的其他费用和损失及赔偿金（含原告为实现债权而支付的一切费用）”。2014年11月5日，我公司与被告周昌斌、申宗玲、王林、胡道华签订《反担保合同》，合同编号2014年敖农反字第057号。约定：丙方（王林、胡道华）愿意以保证的方式就我公司与周昌斌、申宗玲双方签订的2014年敖农字第057号《贷款担保合同》提供信用反担保，担保方式为连带保证责任，保证范围为：我公司代偿的全部款项和自付款之日起的利息以及其他费用和损失；违约金、赔偿金、实现债权的费用；保证期间为主合同中约定的主债务履行期限届满之日，保证方式为连带保证责任。如乙方（周昌斌）未履行或未完全履行上述《贷款担保合同》中约定的乙方的义务或责任，丙方应在接到甲方（原告）书面通知的十五个工作日内代乙方向甲方清偿……违约责任：丙方若违反本合同约定，原告按反担保金额的3%收取违约金，如违约金不足以弥补原告损失时，丙方应就不足部分向原告予以赔偿，包括律师费、诉讼费。2014年9月15日，被告王林、胡道华向原告出据《反担保承诺函》，承诺以家庭财产为被告周昌斌在农行贷款肆拾万元作反担保，承担保证连带责任，直至还清贷款本息为止。上述合同签订后，农行向周昌斌发放了40万元贷款，贷款到期后，经农行及原告多次向各被告催还，但各被告均未偿还。2015年11月5日，原告向农行代偿了周昌斌的40万元贷款，后向各被告追偿未果，遂诉至法院，请求判令：1、被告周昌斌立即偿还原告代其偿还的银行贷款本金40万元及利息和自代偿之日起的利息（利息以40万元为本金，按日利率万分之五计，从2015年11月5日起至偿还之日止）；2、判令被告申宗玲、王林、胡道华对上述债务承担连带责任；3、判令被告王林、胡道华向原告支付违约金12000元（按反担保金额的3%计）；4、本案的诉讼费用、保全费用由被告承担。被告周昌斌辩称，合同签订的日期及利息、违约金都不属实。不是我违约，而是银行提前到期。被告申宗玲辩称，农行贷款发放了，但是支付到周昌斌名下，我并没有用。被告王林、胡道华未进行答辩。经审理查明，2014年9月15日，被告周昌斌向被告敖东投资担保公司提交《担保贷款申请书（自然人）》，内容为“申请人及担保情况：姓名周昌斌，贷款用途经营性周转，申请担保额度60万元，担保期限12个月，反担保人王林、胡道华；借款用途：用于经营性周转投入，特申请贷款担保60万元；声明：1、本人的借款行为已经过家庭财产共同人的同意，同意以家庭共有财产承担债务责任。……申请人（夫妻）签字：周昌斌、申宗玲”。同日，被告王林、胡道华向原告随州敖东担保公司出具《反担保承诺函（自然人）》，内容为“周昌斌于2014年9月15日通过贵公司担保，在随州××路支行申请贷款陆拾万元，期限壹年。为保证此贷款按期收回，我们承诺如下：1、我们自愿为此笔贷款提供反担保，对其贷款本息及相关费用承担保证责任担保。……承诺人：王林，财产共有人：胡道华”。2014年10月29日，原告敖东担保公司（担保人）与被告周昌斌、申宗玲（借款人），农行汉东路支行（贷款人）签订《农户贷款借款合同》（合同编号：42020120140097491），合同主要内容为“借款向贷款人借款40万元，借款期限12个月（实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准），借款提取及还款账号62×××70”。同日，原告敖东担保公司和被告申宗玲作（保证人），与农行汉东路支行（债权人）签订《保证合同》，保证人为被告周昌斌的上述借款提供连带责任保证。2014年11月5日，原告敖东担保公司（甲方）与被告周昌斌（乙方）签订《贷款担保合同书》，合同约定：“第一条贷款担保的范围、保证期间，一、根据乙方与贷款方签订《借款合同》有关规定，贷款方向乙方提供贷款本金（人民币）肆拾万元，借款期限为壹拾贰个月，具体日期以借款借据为准。第二条保证方式，一、甲方在其保证范围内承担连带清偿责任。若乙方在主合同约定的债务履行其届满不能履行债务的，贷款方可以要求乙方履行债务，也可以要求甲方在合同约定的保证范围、保证期间内代为清偿……。第三条甲方的代为求偿权，甲方在按照合同第二条的约定履行了保证义务代为乙方清偿债务后，即取代债权人的地位，有权要求乙方归还甲方垫付的全部款项和自付款之日起的利息（利率按日万分之五计算），以及甲方的其他费用和损失等。……第五条乙方的义务，一、乙方应按下列要求向甲方支付担保费，并在甲方与债权人签订担保合同之前一次缴清；（一）支付担保费：年费率3%，计12000元。（二）交纳贷款保证金：10%，计40000元。（三）支付时间：本合同签订时一次性付清……”。同日，原告敖东担保公司（甲方）与被告周昌斌、申宗玲（乙方），王林、胡道华（丙方）签订《反担保合同》（合同编号2014年敖农反字第057号），合同约定：“丙方愿意以保证的方式就甲、乙双方签订的2014年敖农字第057号《贷款担保合同》为乙方所贷的人民币肆拾万元（贷款期限：壹拾贰个月）对甲方提供信用反担保，并承担担保的保证连带责任。……第四条保证方式，丙方在其保证范围内承担连带保证责任，如乙方未履行或未完全履行上述《贷款担保合同》中约定的义务和责任，丙方应在接到甲方书面通知的的十五个工作日内代乙方向甲方清偿。甲方敖东担保公司，乙方周昌斌、配偶申宗玲，丙方王林、配偶胡道华签字或盖章”。2014年11月6日，原告敖东担保公司收取被告周昌斌担保费1.2万元及保证金4万元。2014年11月7日，农行汉东路支行向被告周昌斌指定的账户转款40万元，借款到期日期2015年7月6日。到期后，被告周昌斌未予偿还。2015年7月12日，农行汉东路支行向原告敖东担保公司送达《担保人履行责任通知书》，要求履行担保责任。2015年7月20日，原告敖东担保公司向被告周昌斌、王林送达《催收通知书》，要求其及时归还银行贷款本息。2015年11月5日，原告敖东担保公司通过其农行账号17×××48向被告周昌斌农行账号17×××71转账40万元，代为向农行汉东路支行偿还了周昌斌借款40万元，未付借款利息。原告敖东担保公司代为偿还借款后，多次向被告要求偿还代偿款无果，遂诉至法院。还查明，被告周昌斌、申宗玲于1995年10月5日登记结婚，2016年3月23日协议离婚。本院认为，原告敖东担保公司、被告周昌斌、申宗玲与农行汉东路支行签订的《农户贷款借款合同》、《保证合同》系双方当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法有效。合同签订后，农行汉东路支行向被告周昌斌支付借款40万元,已履行了合同义务，被告周昌斌未按约还本付息，已构成违约。原告敖东担保公司按照《保证合同》的约定代被告周昌斌向农行汉东路支行偿还借款40万元，履行了保证义务，其有权向被告周昌斌行使追偿权，但原告敖东担保公司预先收取被告保证金4万元，致使借款人实际得到的贷款总额减少，属于间接提高担保费率（已收取担保费1.2万元），该4万元保证金应从原告代偿款中予以扣除，故原告敖东担保公司实际代偿金额为36万元。原告代偿后，要求被告按约定的日万分之五（即月利率1.5%）支付利息，本院不予支持。借款发生时，被告申宗玲、周昌斌系夫妻关系，该借款属于夫妻关系存续期间的共同债务，被告申宗玲应承担连带偿还责任。被告王林、胡道华自愿为被告周昌斌的该笔借款40万元向原告敖东担保公司提供连带责任反担保，作为反担保人应在保证范围内对被告周昌斌所欠原告的代偿款承担保证责任。原告诉请被告王林、胡道华支付违约金1.2万元，被告王林、胡道华作为保证人，承担保证责任后，再支付违约金，显失公平，该项诉请本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第四条、第五条、第八十四条、第一百零八条、《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周昌斌、申宗玲于本判决生效之日起十日内偿还原告随州敖东投资担保有限公司代偿款36万元及利息（自2015年11月5日起至清偿之日止按月利率1.5%计算）；二、被告王林、胡道华对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告随州敖东投资担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7300元，财产保全费2520元，共计9820元。由被告周昌斌负担9220元，原告随州敖东投资担保有限公司负担600元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省随州市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇湖北省随州市中级人民法院，开户银行：农业银行随州市分行开发区支行，账号：17×××90。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  甘 雯人民陪审员  邹华清人民陪审员  顾世国二〇一六年十一月二十一日书 记 员  盛 圆