云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2015）官民二初字第383号原告中国民生银行股份有限公司昆明分行，住所昆明市环城南路331号。法定代表人马骏，行长委托代理人吴璟婷，云南恒业律师事务所律师，特别授权代理。被告刘保，男，汉族，1960年8月5日生，住云南省昆明市官渡区。被告张红琳，女，汉族，1967年5月9日生，住云南省昆明市五华区。共同委托代理人严朝，云南天石智硕律师事务所律师，特别授权代理。被告张兰，女，汉族，1963年9月29日生，住云南省昆明市官渡区。被告倪海地，男，汉族，1961年11月3日生，身份证住址云南省昆明市盘龙区，现住昆明市。被告周德金，男，汉族，1949年11月24日生，住云南省昆明市五华区。被告苏应芬，女，汉族，1952年3月2日生，住云南省昆明市五华区。共同委托代理人陈刚，云南天石智硕律师事务所律师，特别授权代理。被告昆明平商融资担保有限公司，住所昆明市春城路116#-122#综合楼3楼301-306号。法定代表人叶昌统。原告中国民生银行股份有限公司昆明分行诉被告刘保、张兰、倪海地、张红琳、周德金、苏应芬、昆明平商融资担保有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月9日立案受理后，被告周德金提出了管辖异议申请，本院依法驳回了被告周德金的申请，被告周德金向昆明市中级人民法院提起上诉，昆明市中级人民法院维持了本院管辖异议裁定。后本院依法组成合议庭于2016年10月20日公开开庭审理了本案，原告的委托代理人、被告周德金、苏应芬的委托代理人均到庭参加诉讼，被告张兰、倪海地经本院公告送达，被告刘保、张红琳、昆明平商融资担保有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：被告刘保、张兰因资金使用需要，于2011年7月15日与原告签订《个人额度借款合同》，向原告贷款220万元，利率为固定利率9%，按月还息到期一次还本；借款期限12个月。如因被告逾期还款，应按约定利率上浮50%的逾期利率计算逾期利息和复利。一旦采取诉讼，凡原告为实现债权产生的诉讼及律师费用均由被告承担。同时，其他被告与原告签署《最高额担保合同》，第三、四、五、六被告以其所有的房屋作为上述债务的抵押担保，第七被告为上述债务承担连带保证责任。担保范围为贷款合同约定的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、原告实现债权费用等。借款和抵押合同签订后，原告随即按合同约定发放贷款，完成了贷款发放义务，井依法办理了抵押登记取得抵押权。但贷款到期后出现逾期至今未还，保证人也未按照合同约定承担连带保证责任，经原告多次催要无果。为此，原告特向法院起诉，请求判令：1、由被告刘保、张兰偿还借款本金2150315.73元、罚息及复利635943.18元（暂计算至2015年2月6日，之后均按年利率13.5%计算至清偿之日）；2、由被告刘保、张兰支付原告实现债权的律师费81423元；3、确认原告对被告张红琳、倪海地所有的位于昆明市颐园小区颐园里24-27幢1层22号房屋享有抵押权，并就处置抵押物所得价款在上述债务范围内优先受偿；4、确认原告对第被告周德金、苏应芬所有的位于昆明市黑林铺前街110号房屋享有抵押权，并就处置抵押物所得价款在上述债务范围内优先受偿；5、判令被告昆明平商融资担保有限公司为上述债务承担连带保证责任；6、本案诉讼费用由被告承担。被告刘保、张红琳未到庭参加庭审，提交答辩状如下：1、原告同时主张罚息、复利以及按贷款利率上浮50%计算罚息、复利违反法律规定；2、实现债权的律师费不应得到支持；3、张红琳名下房产是否办理过抵押登记有待核实。被告周德金、苏应芬答辩称：本金、罚息复利无异议，需要查看律师费、委托书原件，涉及律师费用过高，不应当得到支持，他项权证核实完真实性，我方就认可。被告张兰、倪海地、昆明平商融资担保有限公司未到庭进行答辩。原告对其诉请向本院提供了如下证据：1、个人额度借款合同；2、刘保，张红琳结婚证；3、最高额担保合同-1；4、最高额担保合同-2；5、结婚证（2份）；6、他项权证（2份）；7、借款支用通知书；8、借款凭证；9、放款通知；10、民生银行客户欠款查询单；11、律师费单据。经质证，被告周德金、苏应芬对原告提交的证据1、2真实性无异议，但认为罚息、复利、违约金属于重复约定；证据3、4、5、6真实性认可，周德金、苏应芬最高额度担保合同约定最高债权为220万元，只应当承担范围内债权；证据7、8、9真实性认可；证据10真实性认可；证据11三性不认可。被告周德金、苏应芬未向法庭提交证据。被告刘保、张红琳、张兰、倪海地、昆明平商融资担保有限公司未到庭对证据进行质证，也未提交证据。本院认为，原告提交的上述证据材料，除证据11外，其余证据内容真实，来源、形式合法，具有证明效力，本院对其真实性依法予以确认；证据11不能证实实际产生了律师费，本院不予采信。综上所述，本院确认本案下列法律事实：2011年7月15日，原告与被告刘保、张兰签订《个人额度借款合同》，向原告借款220万元，借款期限为12个月，还款方式为按月结息到期一次还本；利息为固定利率9%。双方约定，如因被告逾期还款，应按约定利率上浮50%的逾期利率计算逾期利息和复利，原告为实现债权产生的诉讼及律师费用均由被告承担。同时，其他被告与原告签署《最高额担保合同》，被告张红琳、倪海地以其所有的位于昆明市颐园小区颐园里24-27幢1层22号房屋作为抵押物，为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。被告周德金、苏应芬以其所有的位于昆明市黑林铺前街110号房屋作为抵押物，为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。被告昆明平商融资担保有限公司为上述债务承担连带保证责任。合同签订后，原告按约定发放贷款，完成了贷款发放义务。借款期限届满后，被告未按时归还借款本金及利息。根据原告方提交的对账单显示，截止借款到期之日2014年10月23日，被告刘保、张兰尚欠原告借款本金2200000元；2014年11月5日，被告偿还借款利息17599.16元、罚息10823.23元；2014年12月21日，被告偿还罚息0.23元；2016年1月9日，被告偿还本金49684.27元，罚息354元，尚欠本金2150315.73元。本院认为：本案原告与被告刘保、张兰之间签订的借款合同以及原告与其他被告签订的担保合同依法成立，应受法律保护，当事人应当按照约定严格履行合同义务。现原告已履行了发放贷款的义务，被告刘保、张兰未按合同约定清偿借款本息，已构成违约，应承担民事责任，支付所欠原告借款本息。对于原告主张的借款本金，本院依法予以确认。本案中，原告对贷款期内被告逾期支付的利息按罚息利率计算复利并对逾期贷款本金的罚息再次计算复利无法律依据，本院不予确认。本院依法认可原告起诉的借款本金2150315.73元，对于原告主张的逾期罚息，本院依法支持借款到期日起至被告每次偿还借款本金之日所欠本金及期内利息（如有）按罚息利率计算的罚息，以及自被告最后一次偿还本金次日起至借款实际清偿之日止以借款本金及期内利息（如有）为基数按罚息利率计算的罚息。根据原告方提交的对账单显示，截止借款到期之日2014年10月23日，被告刘保、张兰尚欠原告借款本金2200000元；2014年11月5日，被告偿还借款利息17599.16元、罚息10823.23元，截此期内利息已结清；2014年12月21日，被告偿还罚息0.23元；2016年1月9日，被告偿还本金49684.27元，罚息354元，尚欠本金2150315.73元。根据原告提交的还款计划表，自借款到期之日2014年10月23日至被告最后一次还款2016年1月9日，产生本金的罚息16笔，共计350154元；利息罚息以17599.16为基数按照罚息利率自2014年10月23日计算至2016年1月9日，为2923.66元，本金罚息、利息罚息共计353077.66元。减去被告已支付的罚息11177.46元，被告仍需支付原告罚息341900.2元。对于后续还款，原告既主张逾期罚息又主张复利，属于重复主张且无法律依据，本院依法支持逾期罚息部分。原告作为抵押权人，在债务人不履行债务时，有权实现抵押权。对于律师代理费，原告未提交律师费发票，不能证明实际产生了费用，本院依法不予支持。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告刘保、张兰于本判决生效后十日内支付原告中国民生银行股份有限公司昆明分行借款本金2150315.73元，截至2016年1月9日的逾期罚息341900.2元，2016年1月9日之后的罚息以2150315.73元为基础按照年利率13.5%计算至清偿之日；二、如被告刘保、张兰未按期偿还以上债务，则原告中国民生银行股份有限公司昆明分行有权对被告张红琳、倪海地所有的位于昆明市颐园小区颐园里24-27幢1层22号房屋折价、拍卖或变卖后的款项优先受偿；三、如被告刘保、张兰未按期偿还以上债务，则原告中国民生银行股份有限公司昆明分行有权对被告周德金、苏应芬所有的位于昆明市黑林铺前街110号房屋折价、拍卖或变卖后的款项优先受偿；四、被告昆明平商融资担保有限公司对以上债务承担连带保证责任；五、驳回原告中国民生银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25564元，由被告告刘保、张兰、倪海地、张红琳、周德金、苏应芬、昆明平商融资担保有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。本案的申请执行期限为判决生效后二年内。审 判 长  原 媛人民陪审员  罗绪良人民陪审员  曾 熙二〇一六年十一月二十九日书 记 员  姚思雨