云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2016）云0111民初3154号原告:中国民生银行股份有限公司昆明分行，营业场所：云南省昆明市官渡区。负责人：马骏，行长。委托代理人：周宗能、史云辉，云南祥宇律师事务所律师，特别授权代理。被告：叶建玲，女，1985年3月17日出生，汉族，住福建省周宁县。被告：何官金，男，1979年2月1日生，汉族，住福建省周宁县。被告：叶峰，男，1973年5月3日出生，汉族，住云南省昆明市西山区。被告：周平，男，1983年6月1日出生，汉族，住福建省周宁县。被告：叶建霞，女，1983年8月7日出生，汉族，住福建省周宁县。被告：刘中生，男，1962年6月21日出生，汉族，住福建省周宁县。被告：叶赛梅，女，1963年6月30日出生，汉族，住福建省周宁县。被告：云南金恒实业有限公司，住所地：昆明市高新区。法定代表人：叶峰。被告：云南勤勉贸易有限公司，住所地：昆明市官渡区。法定代表人：周平。被告：云南峰哲钢材有限公司，住所地：昆明经开区。法定代表人：刘中生。被告：云南星钻贸易有限公司，住所地：昆明市官渡区。法定代表人：叶建玲。原告中国民生银行股份有限公司昆明分行诉叶建玲、何官金、叶峰、周平、叶建霞、刘中生、叶赛梅、云南金恒实业有限公司（简称“金恒公司”）、云南勤勉贸易有限公司（简称“勤勉公司”）、云南峰哲钢材有限公司（简称“峰哲公司”）、云南星钻贸易有限公司（简称“星钻公司”）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2016年9月7日公开开庭进行了审理。原告委托代理人史云辉、周宗能到庭参加了诉讼。被告叶建玲、何官金、叶峰、周平、叶建霞、刘中生、叶赛梅、金恒公司、勤勉公司、峰哲公司、星钻公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院予以缺席审理。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司昆明分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告叶建玲向原告支付借款本金1877039.5元、逾期利息86343.84元、逾期罚息314489.06元，以上三项合计2277872.4元；2.判令被告叶建玲向原告支付自2016年1月22日起至实际清偿之日的逾期罚息及违约罚息，按逾期总金额2277872.4元，逾期利率13.5%，违约罚息利率13.5%计算；3.判令被告叶建玲向原告支付原告因主张债权而支出的律师费113893元；4.判令被告叶峰、周平、叶建霞、刘中生、叶赛梅、何官金、云南金恒实业有限公司、云南勤勉贸易有限公司、云南峰哲钢材有限公司、云南星钻贸易有限公司对上述债权承担连带担保责任；5.由被告承担本案的案件受理费、保全费、公告费、鉴定费。事实和理由：2013年12月22日，原告与被告签订《中国民生银行小微联保申请书》、《联保体章程》、《联保体授信合同》、《最高额担保合同》约定由被告刘中生、叶赛梅、叶峰、周平、叶建霞、叶建玲、何官金、金恒公司、勤勉公司、峰哲公司、星钻公司自愿组成联保体，对联保体整体授信额度与期限内的非本人融资提供最高额连带责任保证；由原告给被告整体提供700万元的授信额度，其中叶峰为200万元，周平为150万元，刘中生为150万元，叶建玲为200万元；授信期限为12个月；授信借款用途为支付货款；贷款利率为每笔贷款的利率调整方式由借贷双方另行协商确定，但该利率标准不得低于9%；被告全部成员作为保证人，在本合同约定的最高债权额内，为原告对除本人外任一授信提用人享有的主债权承担最高额连带共同保证责任；担保范围为本合同约定的被担保之债权、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用和所有其他应付合理费用；保证期间为自本合同生效之日起至本合同下主债权的履行期限届满之后两年；任一授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者其他违约情形的，该授信提用人应当向乙方支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮50%收取。上述材料签订后，原告于2013年12月22日向被告叶建玲支付借款200万元，借款期为2013年12月22日至2014年12月22日，执行年利率为9%。在合同履行过程中，被告叶建玲在支付了部分本金及利息后，就没有按合同约定支付本金及利息，截止2016年1月21日，被告叶建玲共有借款本金1877039.5元、逾期利息86343.84元、逾期罚息314489.06元（三项合计2277872.4元）未向原告支付。经原告多次催告，被告一直拒履行还款义务。根据《中国民生银行小微联保申请书》第三部分第一条，《联保体章程》第二条、第八条、第九条、第十三条，《联保体授信合同》第3条、第11条、12条、32条、33条、34条、35条以及《个人借款凭证》的约定，被告叶建玲应当向原告承担支付借款本金、逾期利息、逾期罚息、违约罚款、律师费等违约责任，同时由其他被告对上述债权承担连带担保责任。原告为维护其合法权益，提起诉讼。被告缺席无答辩。原告针对其主张向本院提交以下证据：第一组：1.原告营业执照、证明书，欲证明原告的主体资格；第二组：2.被告身份证、结婚证、公证书、营业执照、组织机构代码证，欲证明被告的主体资格；第三组：3.小微联保申请书、4.联保体章程、5.联保体授信合同、6.最高额担保合同、7.借款支用申请书、8.借款凭证，欲证明原告贷款已发放到位，被告已全额收到借款，各被告对债权承担连带担保责任，被告应当按约定向原告支付因实现债权和担保权而支出的费用；第四组：9.贷款详细信息表，欲证明被告未向原告履行债务。被告缺席无质证，亦未向本院提交证据。本院认为，原告提交的上述证据材料内容客观真实，来源、形式合法，与本案关联，具有证明效力，本院予以确认。综上所述，本院对本案法律事实确认如下：被告叶建玲与何官金系夫妻关系，被告刘中生与叶赛梅系夫妻关系，被告周平与叶建霞系夫妻关系。被告叶峰、周平、叶建霞、刘中生、叶建玲以“联保体成员”名义，叶赛梅、何官金以“联保体成员配偶”名义向原告提交《中国民生银行小微联保申请书》。2013年12月22日，被告刘中生、叶赛梅、叶峰、周平、叶建霞、叶建玲、何官金与原告中国民生银行股份有限公司昆明分行签订《联保体授信合同》,被告勤勉公司、峰哲公司、星钻公司并未在《联保体授信合同》上签章。《联保体授信合同》约定：逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定年利率上浮50%收取；被告刘中生、叶赛梅、叶峰、周平、叶建霞、叶建玲、何官金作为保证人，在本合同约定的最高债权额内为原告对除本人外任一授信提用人享有的主债权承担最高额连带共同保证责任；担保范围为主合同项下的原告全部债权和其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）和所有其他应付合理费用；被担保的主债权最高额度为700万元；保证人的保证期间为自本合同生效日起至本合同下具体债权的履行期限届满之后两年。2013年12月22日，被告金恒公司与原告签订《最高额担保合同》（编号：X2016DB24609）,被告金恒公司为被告叶峰、周平、刘中生、叶建玲与原告方签订的《综合授信合同》项下的债务提供最高额连带保证责任。合同约定：最高额担保所担保的债权发生期间为2013年12月22日至2014年12月22日，担保方式为连带责任保证，担保的最高额债权额700万元,担保范围为被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和所有其他应付合理费用。2013年12月22日，被告叶建玲、何官金向原告提出借款支用申请，借款金额为200万元、申请借款利率为固定利率、支付方式为“委托民生银行将申请借款金额支付至中国民生银行昆明分行户名为贾志鹏6226222201201519账号”。同日，原告按约定发放贷款，确定利率为年利率9%,借款期限为2013年12月22日至2014年12月22日。2014年7月21日，被告叶建玲就期内利息开始逾期，2014年6月27日，被告叶建玲归还本金122960.5元，截至2014年12月22日借款到期之日止，被告叶建玲尚欠付期内利息86343.84元，尚欠付本金1877039.5元。现原告诉至本院提出前述诉请。另查明，原告为实现债权支出公告费260元。本院认为，本案原告中国民生银行股份有限公司昆明分行与被告刘中生、叶赛梅、叶峰、周平、叶建霞、叶建玲、何官金所签订的《联保体授信合同》，被告金恒公司与原告签订的《最高额担保合同》，被告叶建玲、何官金与原告签订的《借款支用申请书》为当事人真实意思表示，合法有效。原告已按合同约定将200万元划入被告叶建玲指定账户，本院对原告向被告叶建玲发放借款200万元的事实予以确认。被告叶建玲、何官金作为本案的共同借款使用申请人，原告有权对共同借款人其中一人主张权利，本院对原告主张由被告叶建玲承担清偿责任予以支持。关于《联保体授信合同》、《借款支用申请书》项下借贷及违约责任问题，本院结合原告诉请做如下评述及认定：（1）关于借款本金。原告向被告叶建玲发放借款200万元，被告叶建玲偿还了本金122960.5元，现尚欠本金1877039.5元。故原告主张被告叶建玲偿还借款本金1877039.5元的诉请有事实及法律依据，本院予以支持。（2）关于“逾期利息”及“逾期罚息”。根据原告在庭审中的主张，并结合涉案《借款支用申请书》约定及原告补充提交的《贷款详细信息表》《对账单》原告所主张的逾期利息、逾期罚息实际包含了按罚息利率计算的罚息以及按罚息利率计算的罚息复利。对原告主张的逾期贷款本金的罚息再次计算复利（也即计算“罚息复利”）无法律依据，本院不予以确认。本案中，借款到期之日，被告尚有86343.84元期内利息未还清，在实际还款过程中，期内利息发生变化，相应罚息分段计算，具体为：2014年7月22日至2014年8月21日以期内利息14077.8元为计算基数所计逾期罚息为163.65元，2014年8月22日至2014年9月21日以期内利息28624.86元为计算基数所计逾期罚息为332.76元，2014年9月22日至2014年10月21日以期内利息43171.92元为计算基数所计逾期罚息为485.68元，2014年10月22日至2014年11月21日以期内利息57249.72元为计算基数所计逾期罚息为665.53元，2014年11月22日至2014年12月21日以期内利息71796.78元为计算基数所计逾期罚息为807.71元，2014年12月22日至实际清偿借款本息之日止以期内利息86343.84元为计算基数所计逾期罚息，本院对此予以支持。本院确认由被告叶建玲计付原告以未清偿本金1877039.5元为基数的自2014年12月22日起至实际还款之日止按合同约定罚息利率13.5%计算的罚息。故本院支持按年利率13.5%计算从2014年7月22日至2014年12月21日以期内利息为计算基数所计逾期罚息为2455.33元，2014年12月22日至实际清偿借款本息之日止以1963383.34元为计算基数所计逾期罚息。（3）关于“违约罚息”。涉案合同约定的“违约罚息”适用情形为借款人未按约定用途使用借款，本案并未发生该情况。原告同时主张“逾期罚息”和“违约罚息”无据，本院不予支持。（4）律师代理费。虽然涉案合同有关于债权实现费用承担的约定，但原告未向本院提交相应实际支出依据，故本院不予支持。（5）关于保证责任。涉案《联保体授信合同》约定保证人的保证方式为最高额保证，在借款本金余额未超出授信额度的情况下，相应保证方式实为共同连带责任保证。其保证合同的约定不违反法律规定，原告在保证期间内主张要求刘中生、叶赛梅、叶峰、周平、叶建霞、何官金对上述被告叶建玲所负借款债务承担连带保证责任于法有据，本院予以支持。被告勤勉公司、峰哲公司、星钻公司并未在《联保体授信合同》上签章，没有形成担保法律关系，不是该合同项下的保证人，原告主张其为被告叶建玲所负借款债务承担连带保证责任没有事实及法律依据，本院不予支持。被告金恒公司与原告签订《最高额担保合同》，原告在保证期间内主张要求金恒公司对上述被告叶建玲所负借款债务承担连带保证责任于法有据，本院予以支持。被告刘中生、叶赛梅、叶峰、周平、叶建霞、叶建玲、何官金、金恒公司、勤勉公司、峰哲公司、星钻公司经本院传票传唤，未到庭应诉，应承担不利的法律后果。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告叶建玲于本判决生效后十五日内偿还原告中国民生银行股份有限公司昆明分行借款本金1877039.5元、利息86343.84元、逾期罚息2455.33元，并按年利率13.5%计付原告本息1963383.34元自2014年12月22日起至本息还清之日止的罚息；二、被告叶赛梅、叶峰、周平、叶建霞、刘中生、何官金、云南金恒实业有限公司对被告叶建玲所负上述债务承担连带保证责任；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25934元、公告费260元，由被告刘中生、叶赛梅、叶峰、周平、叶建霞、叶建玲、何官金、云南金恒实业有限公司连带承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。本案的申请执行期限为判决生效后二年内。审 判 长  贾孟书人民陪审员  王 敏人民陪审员  李昌平二〇一六年十一月二十八日书 记 员  刘建莲