湖北省武汉市中级人民法院民 事 判 决 书（2016）鄂01民初3493号原告：肖岚，女，汉族，1979年10月24日出生，住武汉市武昌区。委托代理人：夏芳，湖北今天律师事务所律师。委托代理人：陈凌，湖北今天律师事务所律师。被告：武汉宏宇实业集团有限责任公司，住所地：武汉市东湖新技术开发区庙山小区管委会二楼。法定代表人：王道友，该公司董事长兼总经理。委托代理人：高英，湖北正信律师事务所律师。被告：王道友，男，汉族，1957年3月2日出生，住武汉市江岸区。委托代理人：高英，湖北正信律师事务所律师。被告：武汉蓝色宝岛置业有限公司，住所地：武汉市黄陂区横店街红赛村。法定代表人：李平贵，该公司董事长。委托代理人：王威，该公司员工。原告肖岚与被告武汉宏宇实业集团有限责任公司（以下简称宏宇公司）、王道友、武汉蓝色宝岛置业有限公司（以下简称宝岛公司）民间借贷纠纷一案，本院于2016年7月18日立案后，依法组成合议庭，于2016年10月12日公开开庭进行了审理。原告肖岚的委托代理人夏芳、陈凌，被告宏宇公司、王道友的委托代理人高英，被告宝岛公司的委托代理人王威到庭参加了诉讼。立案前，本院依原告肖岚的申请，以（2016）鄂01财保113号《民事裁定书》，就被告宏宇公司、王道友、宝岛公司的财产采取了诉前财产保全措施。本案现已审理终结。肖岚向本院提出诉讼请求：1、判令宏宇公司偿付借款本金3000万元及按年利率24%从2015年2月12日起至本息还清时止的利息（截至起诉之日的利息为960万元）；2、判令王道友、宝岛公司承担连带保证责任；3、本案诉讼费由宏宇公司、王道友、宝岛公司共同承担。庭审中，肖岚明确其第一项诉讼请求中所主张960万元利息系借款3000万元自2015年2月12日至2016年5月16日按年利率24%计算的利息金额。事实与理由：2015年1月10日，肖岚与宏宇公司、王道友、宝岛公司签订一份《借款合同》约定，宏宇公司向肖岚借款3000万元，借款期限六个月，自收款之日利息以月利率3.5%计算并按月支付。王道友、宝岛公司作为连带责任保证人，保证期间五年。同年2月12日，肖岚依约将借款3000万元转入宏宇公司指令的账户后，宏宇公司至今未履行还款义务，王道友、宝岛公司作为保证人亦未承担保证责任。宏宇公司、王道友共同口头辩称，本案借款及担保事实虽客观存在，但担保方宝岛公司已依2015年1月10日《借款合同》的约定，在同年2月10日与肖岚签订了十一套商品房的买卖合同，并在相关房地部门对作为抵押物的该十一套房产进行了预备案登记，以房产直接冲抵了本案债务。故，鉴于涉案债务已消灭，请求驳回肖岚全部诉讼请求。宝岛公司辩称，本案借款关系及担保关系属实，然因宝岛公司已按借款合同的约定，将以房抵债的十一套房产交付给了肖岚。故，本案债务已清偿完毕，请求驳回肖岚全部诉讼请求。当事人围绕诉讼请求，依法提交了证据，本院组织当事各方进行了证据交换及质证。对当事人无争议的证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明：2015年1月10日，出借人肖岚与借款人宏宇公司同作为担保人的王道友、宝岛公司共同签订一份《借款合同》约定，宏宇公司向肖岚借款3000万元，借款期限六个月，自放款之日起开始计息，借款期限利率按月利率3.5%承担，直至本息还清为止。借款利息按月支付，不足一个月按一个月计付。宏宇公司指定收款账户为王懿频某在农业银行所开立的账户62×××74。宝岛公司以HJ区别墅区J5-V7-5、J5-V8-1、J5-V8-3、J5-V9-2、J5-V10-6、J5-V10-10、J5-V11-7、J5-V11-9、J6-V9-1、J6-V9-3、J6-V9-6十一套，建筑面积合计4153.51平方米的商品房作为抵押物，与肖岚签订该十一栋商品房的销售合同。如宏宇公司未按期还款，肖岚有权自行办理房屋产权证，宝岛公司应全力配合，并在办理产权证后有权自行处置房产。宏宇公司还清借款本息后，该购房合同予以撤销。担保方王道友、宝岛公司对宏宇公司在本合同中的履约及违约行为承担还款责任，保证期间五年，从借款之日起算。该合同经签约各方签名或盖章确认。同年2月10日，肖岚就上述《借款合同》所约定的十一套商品房与宝岛公司分别签订了十一份《武汉市商品房买卖合同》，并在房地部门办理了商品房预备案登记。当月12日，肖岚依约将3000万元借款转入宏宇公司指定的账户内，宏宇公司亦于次日向肖岚出具一份《借据》称：今借到肖岚支付的3000万元，本公司承诺于2015年8月10日前偿还。然借款期限届至，宏宇公司未向肖岚还款。审理中，肖岚及宏宇公司、王道友、宝岛公司均认可签订十一份《武汉市商品房买卖合同》的真实意思系宝岛公司以其自有房产为宏宇公司向肖岚借款3000万元提供担保，且宝岛公司亦表示目前该十一套房产尚在竣工验收阶段，并未取得竣工验收合格备案手续。本院认为，依当事各方的诉辩主张，本案争议焦点为，借贷关系中签订房屋买卖合同并予以备案登记的行为是否能产生直接以物抵债的法律后果。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十四条规定：当事人以签订买卖合同作为民间借贷合同的担保，借款到期后借款人不能还款，出借人请求履行买卖合同的，人民法院应当按照民间借贷法律关系审理，并向当事人释明变更诉讼请求。当事人拒绝变更的，人民法院裁定驳回起诉。按照民间借贷法律关系审理作出的判决生效后，借款人不履行生效判决确定的金钱债务，出借人可以申请拍卖买卖合同标的物，以偿还债务。就拍卖所得的价款与应偿还借款本息之间的差额，借款人或者出借人有权主张返还或补偿。根据该条法律规定可知，就房屋买卖合同担保借贷关系这种交易模式所形成的案件，在审理过程中，人民法院应以民间借贷法律关系予以审理，并针对债务人不履行生效判决所确定债务之情形，对房屋买卖合同中所涉及的标的物，依执行拍卖程序，进行债务清偿。本案中，肖岚与宏宇公司、王道友、宝岛公司签订2015年1月10日《借款合同》约定，保证人宝岛公司以其所有的十一套商品房作为抵押物，为借款人宏宇公司向出借人肖岚借款3000万元提供担保，并由出借人肖岚与保证人宝岛公司签订购房合同，待借款人宏宇公司未按期还款时，出借人肖岚有权自行办理房产证并处置房产。若借款人宏宇公司还清借款本息后，则撤销该购房合同。嗣后，肖岚与宝岛公司依约签订了十一份《武汉市商品房买卖合同》，并在房地部门就该十一套房产办理了商品房预售备案登记。据此，基于涉案当事人在庭审中均认可签署购房合同的真实表意系行借款担保之实，且在出借人肖岚依借款人宏宇公司指令完成借款3000万元的交付义务，实际构成民间借贷关系成立的前提下，本案应按民间借贷法律关系进行审理。故，作为当事各方契约意思表示真实的2015年1月10日《借款合同》，除其中约定的利率标准超出法律规定民间借贷利率标准的上限，依《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分利息的，人民法院应予支持”的规定，对超出部分不予保护外，就其间所设定的抵押物因未办理抵押登记手续，不符合我国法律规定以房地产作抵押担保构成抵押权成立的法定生效要件。且其间所约定的出借人在借款人未按期还款时，有权自行办理房产证并处置房产之内容，违反《中华人民共和国物权法》第一百八十六条“抵押权人在债务履行期届满前，不得与抵押人约定债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人”的规定，应认定为无效。该合同中的其余内容依《中华人民共和国合同法》第五十六条“无效的合同或者被撤销的合同自始没有法律约束力。合同部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效”的规定，均应认定为有效。故，宏宇公司应向肖岚偿还借款本金3000万元，并承担该笔借款自出借之日（2015年2月12日）起至欠款付清之日止，按年利率24%计付的利息。因涉案《借款合同》中关于“全部担保方对借款人在本合同中的履约及违约行为承担还款责任”之约定内容，属其间就担保人承担保证责任的方式约定不明，根据《中华人民共和国担保法》第十九条“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任”之规定，担保方王道友、宝岛公司应对借款人宏宇公司的债务承担连带清偿责任。对于宏宇公司、王道友、宝岛公司以借贷关系中签订房屋买卖合同并予以备案登记的行为，认为其间债务已清偿完毕的答辩意见，因将买卖合同的债权作为借款债权的担保，属于非典型的担保方式，其担保物实际上是买卖合同标的物的物权。且由于债权人通过房地产买卖合同在债务到期之前就固定了担保物的价值，并因预售登记的存在，债务人不可能另行通过交易途径实现担保物的市场价值。故，肖岚与宝岛公司间所签订的房屋买卖合同在事实上具备了“流押”契约的效果，违反了《中华人民共和国物权法》第一百八十六条关于“禁止流押”原则的强制性规定。且依本案查证的事实，涉案十一套房产至今未取得相关工程竣工验收的合格证明，亦并不存在房产事实交付且债务已清偿的客观状态。故，宏宇公司、王道友、宝岛公司的该项答辩观点，本院不予支持。债权人肖岚若需实现其间约定的担保债权时，对设定的担保财产仍应当以拍卖或者变卖的方式受偿。至于肖岚主张王道友、宝岛公司承担其为追索债权而发生的诉讼费、财产保全费的诉求，因当事各方未约定担保人承担保证责任的范围，依《中华人民共和国担保法》第二十一条第二款“当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任”的规定，保证人承担保证责任的范围应以债务人应付的债务为限。然债权人为追索债权而产生的费用，并不必然构成债务人的债务。故，肖岚的该项主张，无事实依据，本院不予支持。综上所述，宏宇公司应向肖岚偿还借款本金3000万元，并承付该笔借款自2015年2月12日起至欠款付清之日止，按年利率24%计算的利息。王道友、宝岛公司对宏宇公司前述债务承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第五十六条、第二百一十条、第二百一十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十六条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、第四十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十四条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、武汉宏宇实业集团有限责任公司于本判决生效后十五日内向肖岚偿还借款本金3000万元，并承付该笔借款自2015年2月12日起至欠款付清之日止，按年利率24%计算的利息；二、王道友、武汉蓝色宝岛置业有限公司对武汉宏宇实业集团有限责任公司上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告肖岚其他诉讼请求。如武汉宏宇实业集团有限责任公司未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费239800元，财产保全费5000元由武汉宏宇实业集团有限责任公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省高级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条的规定预交上诉案件受理费，款汇至湖北省高级人民法院，开户银行：中国农业银行武汉市东湖支行，户名：湖北省财政厅非税收入财政专户，账号：05×××69-1，并在银行凭据用途栏内简要注明“湖北省高级人民法院”或者湖北省高级人民法院单位编码“103001”。上诉人在上诉期满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  胡 劲审 判 员  任 文人民陪审员  杨德顺二〇一六年十一月一日书 记 员  张友芳