广东省蕉岭县人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1427民初456号原告蕉岭县农村信用合作联社，住所地：蕉城镇新东北路19号，经济性质股份合作制企业，营业执照注册号441427000001765，组织机构代码证45680591-5。法定代表人何镇新，该联社理事长。委托代理人黄文锦，系该社职工。被告一黄铭清，男，汉族，1983年2月22日出生，广东省蕉岭县人，现住蕉岭县。被告二徐伟琴，女，汉族，1984年7月16日出生，广东省蕉岭县人，现住蕉岭县。原告蕉岭县农村信用合作联社诉被告一黄铭清、被告二徐伟琴金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月23日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告蕉岭县农村信用合作联社的委托代理人黄文锦、被告二徐伟琴到庭参加诉讼，被告一黄铭清寄来答辩书，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告蕉岭县农村信用合作联社诉称：2013年8月28日原告与被告一黄铭清签订了一份借款合同，借款金额30000元，用于经营桶装水周转金，期限为2年，利率为10.05%，还款方式采用自助还款；被告二徐伟琴是被告一黄铭清的妻子，与原告签订了个人连带责任保证书，约定被告二对主合同项下的债务承担连带保证责任。合同签订后，原告按合同约定发放借款，已全面履行了合同义务，但被告未能按约定还本付息，原告多次催款，被告均以种种理由推脱，被告行为已构成严重违约，为维护我社的合法权益，现原告诉请法院，请求：1、依法判令被告一黄铭清偿还原告的借款本金30000元、利息6893.77元，本息合计人民币36893.77元（利息计至2016年8月1日，从2016年8月1日起至还清本金止利息按合同约定另计）；2、判令被告二徐伟琴承担连带责任；3、由被告承担本案的一切诉讼费用。原告对其陈述事实向本院提供的证据有：1、《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》，证明原告与被告一签订借款合同的事实；2、《个人自助循环贷款放款回单》，证明被告一黄铭清借款30000元的事实；3、《个人连带责任保证书》，证明被告一黄铭清和被告二徐伟琴已承诺对该笔贷款承担连带责任；4、《贷款逾期未还款明细》，证明被告一黄铭清已付利息1601.40元和仍欠利息68933.77元的事实；5、原告的《企业法人营业执照》复印件，证明原告的主体资格；6、被告一黄铭清和被告二徐伟琴身份证、户口本、结婚证复印件，证明两被告的主体资格及婚姻状况。被告一黄铭清辩称：本人确认仍欠原告蕉岭县农村信用合作联社借款本金人民币30000元及其利息。因目前经济比较困难，本人无法一时还清该笔借款本息，订期从2016年10月起每月还款1000-1500元，直至还清全部借款本息为止。该笔借款与本人前妻徐伟琴没有任何关系，一切借款由本人黄铭清负责偿还。被告一黄铭清对其答辩未向本院提供证据。被告二徐伟琴辩称：该笔钱不是我借的，我也不清楚借款金额及用途，我与被告一黄铭清已经不是夫妻，2016年1月12日已办理离婚证，离婚协议书约定，一切借款由黄铭清负责偿还，虽然我是担保人，但我没有工作无收入，我担保不了，应由黄铭清负责偿还。被告二徐伟琴对其答辩向本院提供证据有《离婚证》及《离婚协议书》复印件，证明被告一黄铭清与被告二徐伟琴已离婚的事实。本院经审理查明：2013年8月28日原告与被告一黄铭清签订了银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同，借款金额人民币30000元，用于经营桶装水周转金，借款期限为2年，自2013年8月28日至2015年8月28日，年利率为10.05%，逾期罚息为年利率10.05%基础上加收50%，还款方式采用自助还款，贷款支用与偿还结算账户为80×××07；被告二徐伟琴是被告一黄铭清的妻子，与原告签订了个人连带责任保证书，约定被告二徐伟琴对主合同项下的债务承担连带保证责任。合同签订当天，原告按合同约定发放贷款人民币30000元给被告一黄铭清，至2016年8月1日止被告一黄铭清累计付利息款1601.40元，拖欠本金30000元、利息2773.24元、罚息4120.53元。经原告多次催收未果，2016年8月23日，原告向本院起诉提出上述诉讼请求。庭审中，被告一黄铭清确认仍欠原告借款本金人民币30000元及其利息，认为该笔借款与其前妻徐伟琴没有任何关系，由其本人负责偿还，并要求订期从2016年10月起每月还款1000-1500元，直至还清全部借款本息为止。被告二徐伟琴认为其与被告一黄铭清已于2016年1月12日办理了离婚证，离婚协议书约定一切借款由黄铭清负责偿还，虽然其是担保人，但其没有工作无收入，担保不了，应由黄铭清负责偿还借款。原告认为该笔借款是两被告婚姻关系存续期间所借，并且被告二徐伟琴已签名承诺负连带清偿责任，两被告的离婚协议不能对抗第三人。案经本院调解未果。另查明，2005年2月22日被告一黄铭清与被告二徐伟琴登记结婚，原《结婚证》遗失，2014年10月20日补发证，《结婚证》字号BJ4414327-2014-000196；2016年1月12日被告一黄铭清与被告二徐伟琴登记离婚，《离婚证》字号L441427-2016-000010。原、被告签订的《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》、《个人连带责任保证书》，均发生在两被告婚姻关系存续期间。上列事实，有经过庭审质证的《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》，《个人自助循环贷款放款回单》，《个人连带责任保证书》，《贷款逾期未还款明细》，《离婚证》及《离婚协议书》复印件等证据，以及庭审笔录证实，本院予以确认。本院认为：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。被告一黄铭清与被告二徐伟琴在婚姻关系存续期间以黄铭清个人名义向原告贷款所产生的债务，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条的规定，属于夫妻共同债务，两被告的离婚协议不能对抗第三人，并且被告二徐伟琴对该笔借款已签名承诺负连带清偿责任，因此，被告一黄铭清和被告二徐伟琴均有责任依期归还该笔贷款本息。被告一黄铭清向原告借款30000元，有《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》，《个人自助循环贷款放款回单》等证据证实，被告一黄铭清亦承认仍欠原告借款本金人民币30000元及其利息，被告本应依约归还借款本息，未履行偿还义务，已构成违约行为。利息计算方面，按照双方签订的借款合同约定，按年利率10.05%计算，逾期罚息为年利率10.05%基础上加收50%；本案借款到期日为2015年8月28日，借款期限届满后的利息按借款合同约定计算，贷款逾期未还款明细表载明，到2016年8月1日，被告仍欠原告借款本金30000元，利息2773.24元、罚息4120.53元，本息合计36893.77元。原告要求被告偿付利息及罚息6893.77元（利息计至2016年8月1日止）并要求以后利息按借款合同约定的利率计算的诉讼请求，证据充分、理由正当，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国担保法》第二十一条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第三十二条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告一黄铭清应偿还原告蕉岭县农村信用合作联社借款本金人民币30000元，由被告二徐伟琴承担连带清偿责任。二、被告一黄铭清应向原告蕉岭县农村信用合作联社支付借款利息6893.77元（利息计至2016年8月1日止），以后利息按双方签订的借款合同约定的利率计算，由被告二徐伟琴承担连带清偿责任。上述款项应于本判决生效后10日内偿清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币722元、减半收取为361元，由被告一黄铭清和被告二徐伟琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省梅州市中级人民法院。审判员  陈立新二〇一六年十一月二日书记员  徐瑜佳