广东省湛江经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0891民初983号原告：中国建设银行股份有限公司湛江市分行,住所地湛江市人民大道中46号。负责人：陈增华，该行行长。委托诉讼代理人：揭英杰，男，该行客户经理。被告：张明，男，汉族，1968年6月14日出生，住址广东省湛江市霞山区。被告：冯艳英，女，汉族，1974年10月25日出生，住广东省湛江市霞山区。原告中国建设银行股份有限公司湛江市分行与被告张明、冯艳英金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人揭英杰到庭参加诉讼，被告张明、冯艳英经本院依法传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告张明签订的《个人助业借款合同》；2、判令被告张明、冯艳英偿还所欠原告的贷款本金730000元、利息13428.04元，本息合计743428.04元（利息计至2016年7月14日，2016年7月15日至还清本金之日止的利息按照合同约定的利率另计）；3、判令原告对被告张明提供的抵押财产享有优先受偿权；4、判令原告对被告冯艳英提供的抵押财产享有优先受偿权；5、判令上述二被告承担本案的全部诉讼费用和财产保全费用。事实和理由：2014年10月24日，原告与被告张明签订了《个人助业借款合同》（合同编号：440683600-9430-20140138561），合同约定：原告向被告提供循环支用的借款额度人民币柒拾叁万元整，借款额度期限自2014年10月30日至2016年10月30日。被告支用借款额度时，应提交《中国建设银行个人助业借款支用单》，经原告审核同意后，原告按照约定发放借款。为确保上述《个人助业借款合同》的履行，2015年10月20日，被告冯艳英与原告签订《共同还款承诺书》，为《个人助业借款合同》承担共同偿还贷款责任。2014年10月24日，原告与被告张明签订了《个人助业借款最高额抵押合同》（编号：440683600-9430-20140138561），张明用其位于湛江市霞山区岭南路××房（房屋产权证号：粤房地证字第××号）为上述贷款提供最高额抵押担保，并在湛江市房管部门依法办理了抵押登记手续（证号：粤房地他项权证湛江TX字第0100055407号）。同日，原告与被告冯艳英签订了《个人助业借款最高额抵押合同》（编号：440683600-9430-20140138561），冯艳英用其位于湛江市××××房（房屋产权证号：粤房地权证第ＣＱ字第××号）为上述贷款提供最高额抵押担保，并在湛江市房管部门依法办理了抵押登记手续（证号：粤房地他项权证湛江TX字第0100055406号）。根据被告张明2014年10月30日的申请，第一次支用金额730000元，期限12个月，年利率为8.1%；2015年10月22日的申请，第二次支用金额730000元，期限12个月，年利率5.75%，原告按照合同支用单约定在结清第一次支用后向被告张明发放了第二笔贷款，金额为730000元，年利率为5.75%。上述借款在贷款期间，被告张明没有按照合同约定偿还所欠原告的借款本金和利息，截止2016年7月14日，被告张明拖欠原告的借款本金730000元、利息13428.04元。被告张明的行为严重违反合同的约定，损害了原告的合法权益。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼。被告张明、冯艳英经本院依法传唤不到庭，不作书面答辩亦不提供证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院当庭进行了质证。对有原件核对无异的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据原告的陈述和审查的证据，本院认定事实如下：2014年10月24日，原告与被告张明签订《个人助业借款合同》，合同约定：原告向被告提供循环支用的借款额度人民币柒拾叁万元整，借款额度有效期间自2014年至2016年；被告支用借款应以《中国建设银行个人助业借款支用单》提出申请，经过原告审查并书面同意，原告按照约定发放借款；贷款利率、罚息利率、还款方法等以《中国建设银行个人助业借款支用单》为准；被告发生不按合同约定按时足额偿还借款本息等情况则构成违约，原告可采取宣布借款到期并要求原告立即清偿借款本息及相关费用、解除合同、行使担保权利等违约救济措施；借款担保方式为最高额抵押；争议解决方式为向原告住所地人民法院起诉。同日，原告与被告张明还签订《个人助业借款最高额抵押合同》，约定：被告张明以湛江市霞山区岭南路××房（房地产权证号为粤房地证字第××号）设定最高额抵押，并于同年10月29日办理了抵押登记（他项权证号为湛江TX字第0100055407号）；担保范围为主合同项下全部债务；担保责任最高限额为人民币伍拾伍万元整。2014年10月24日，原告与被告冯艳英签订《个人助业借款最高额抵押合同》，约定：被告冯艳英以湛江市××××房（房地产权证号为粤房地权证湛江ＣＱ字第××号）设定最高额抵押，并于同年10月29日办理了抵押登记（他项权证号为湛江TX字第0100055406号）；担保范围为主合同项下全部债务；担保责任最高限额为人民币壹拾捌万元整。2015年10月20日，被告冯艳英向原告出具《同意还款声明》及《共同还款承诺书》，承诺愿意承担与被告张明共同归还向原告申请的借款。2015年10月22日，被告张明向原告提交《中国建设银行个人助业借款支用单》，申请支用借款730000元，借款期限为12个月；原告于同日审核同意借款730000元，期限12个月，自2015年10月22日至2016年10月22日，贷款利率为固定年利率即LPR利率加120基点，罚息利率贷款利率水平上上浮50%，还款方式为按月还息，任意还本还款。同日，原告向被告张明指定账户发放了借款730000元。借款期间，被告张明没有依约偿还所欠原告的借款本金和利息，截止2016年7月14日，被告拖欠原告的借款本金730000元、利息13292.09元、利息罚息135.95元合计743428.04元。被告冯艳英也没有履行共同还款承诺。原告于2016年7月25日诉至本院。此外，在诉讼过程中，原告向本院申请财产保全并提供了担保函，本院依法对被告张明所有的座落于湛江市霞山区岭南路××房（粤房地证字第××号）、被告冯艳英所有的座落于湛江市××××房（粤房地权证湛江ＣＱ字第××号）予以了查封。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告是依法登记成立的金融机构，持有金融许可证，可经营金融借贷业务，原告的主体资格适格。原、被告双方约定由原告所在地人民法院管辖，故本院对本案有管辖权。原告与被告张明签订的《个人助业借款合同》、《个人助业借款最高额抵押合同》、《中国建设银行个人助业借款支用单》，原告与被告冯艳英签订的《个人助业借款最高额抵押合同》以及被告冯艳英向原告出具的《同意还款声明》、《共同还款承诺书》，内容均真实合法，是当事人真实意思表示，依法成立且有效，各方应按约定履行各自的义务。基于截至本案法庭辩论终结时止，涉案借款已到期，故原告主张解除《个人助业借款合同》的诉讼请求，本院不予支持；原告已依约发放借款，被告张明理应依约还本付息。截止2016年7月14日，被告张明拖欠原告借款本金及利息合计743428.04元，被告未能依约还本付息给原告，显属违约，依法应承担违约责任；被告冯艳英作为借款人张明的配偶且向原告出具了《同意还款声明》、《共同还款承诺书》，对该借款知情且承诺共同还款，依法应承担共同还款责任。故原告要求被告张明、冯艳英偿还上述债务的诉讼请求，于法有据，应予支持。《中国建设银行个人助业借款支用单》约定贷款年利率为固定利率（LPR利率加150基点），罚息利率为在本支用单所确定的贷款利率的水平上上浮50%。原告请求按合同约定的贷款利率和罚息利率计算相应利息、罚息，该请求没有超出约定和法律规定，本院予以支持。原告请求暂计至2016年7月14日的利息为13292.09元、利息罚息为135.95元合计13428.04元，其提供了《中国建设银行个人贷款对账单》予以证明，故本院对该具体数额予以支持，2016年7月15日后的利息、罚息应按合同约定的利率以被告拖欠的本金和拖欠的利息为计算基数分段计算为宜。被告张明以其所有的位于湛江市霞山区岭南路××房、被告冯艳英以其所有的位于湛江市××××房作为抵押财产与原告分别签订了最高额抵押合同，并已办理抵押登记，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款的规定，上述抵押合法有效，原告依法对抵押房产享有优先受偿权。故对原告的主张，本院予以支持。被告张明、冯艳英经本院依法传唤无正当理由不到庭参加诉讼，由此引起的法律后果应由其自负。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第三十四条、第一百四十四条规定，判决如下：限被告张明、冯艳英在本判决生效后10日内偿还借款本金730000元、利息13292.09元、利息罚息135.95元合计743428.04元及支付自2016年7月15日起以拖欠的本金为计算基数按合同约定的利率计算至借款本金付清之日止的利息给原告中国建设银行股份有限公司湛江市分行；原告中国建设银行股份有限公司湛江市分行对被告张明提供的抵押财产即位于湛江市霞山区岭南路5号101房享有优先受偿权；原告中国建设银行股份有限公司湛江市分行对被告冯艳英提供的抵押财产即位于湛江市赤坎区湾南路19号002房享有优先受偿权；驳回原告中国建设银行股份有限公司湛江市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11234.28元，保全费4237.14元，合计15471.42元，由被告张明、冯艳英共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并提出副本5份，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长  陈 华人民陪审员  杨志丹人民陪审员  金少明二〇一六年十一月十六日书 记 员  周蔓婷附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第三十四条合同或者其他财产权益纠纷的当事人可以书面协议选择被告住所地、合同履行地、合同签订地、原告住所地、标的物所在地等与争议有实际联系的地点的人民法院管辖，但不得违反本法对级别管辖和专属管辖的规定。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。