江西省广昌县人民法院民 事 判 决 书（2016）赣1030民初580号原告:广昌县农村信用合作联社，住所地：广昌县盱江镇建设东路**号。组织机构代码：49279075—7。法定代表人:叶绿，该社理事长。委托诉讼代理人:邓绍财，男，广昌县农村信用合作联社职员。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：邹明，男，广昌县农村信用合作联社法律顾问。代理权限为特别授权。被告：胡发全，男，1977年11月5日出生，汉族，江西省广昌县人，居民，住江西省抚州市广昌县。原告广昌县农村信用合作联社与被告胡发全金融借款合同纠纷一案，本院2016年8月3日立案受理后，因按照原告提供的地址无法向被告胡发全送达起诉状副本、应诉通知书、开庭传票、举证通知书、风险提示书、司法调解建议书，于2016年8月23日依法向其公告送达。公告期满后，依法适用普通程序，于2016年11月23日公开开庭对本案进行了审理。原告委托代理人邓绍财、邹明到庭参加诉讼，被告胡发全经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告广昌县农村信用合作联社要求依法判令：1、被告胡发全归还原告借款本金220000元和利息（利息计至还清全部本息之日止）；2、被告位于广昌县盱江镇莲乡大道18号501室的房屋（国有土地使用证：广国用（2003）第7045号，房屋所有权证：广房权证（2005）盱字第0170**号）抵押行使优先受偿权；3、诉讼费均由被告承担。事实与理由：2016年1月22日，被告胡发全与原告签订《个人借款合同》一份，向原告借款合计人民币（下同）220000元，借款期限36个月，自2016年1月22日起至2018年1月21日止，月利率为9‰。后原告分多次向被告发放了该笔借款。同日，原告与被告胡发全签订《最高额抵押合同》一份，被告用其位于广昌县旴江镇莲乡大道18号501室的房屋（国有土地使用证：广国用（2003）第7045号；房屋所有权证：广房权证（2005）旴字第0170**号）对该笔债务承担抵押担保责任。被告借款后，未按合同约定向原告按期归还借款利息，故原告根据《个人借款合同》约定，要求被告提前归还全部借款及对抵押物行使优先受偿权。被告胡发全未提交书面答辩。原告广昌县农村信用合作联社围绕其提出的诉讼请求依法提交了证据，被告胡发全经本院依法传票传唤未到庭，视为其放弃质证的权利，由此产生的不利后果由其自行承担。对原告提交的被告的身份证、《自然人客户建立信贷业务关系申请书》、《江西省农村信用社（农商银行）个人借款申请书》、《个人借款合同》复印件各一份、《借款凭证》复印件三份、《最高额抵押合同》、广房权证（2005）盱字第0170**号《房屋所有权证》、广国用（2003）字第7045号《国有土地使用证》、广房他证（2016）字第013016号《他项权证》复印件各一份、《机打贷款综合查询》及《机打胡发全贷款情况表》各一份，与本案相互关联，合法有效，且能相互印证，本院予以确认并在卷佐证。本院结合原告提供的证据及其当庭陈述，认定事实如下：2016年1月12日，被告胡发全向原告提交《江西省农村信用社（农商银行）个人借款申请书》及《自然人客户建立信贷业务关系申请书》各一份，向原告申请借款220000元。同年1月22日，被告胡发全（借款人）与原告广昌县农村信用合作联社（贷款人）签订了《个人借款合同》一份。合同的主要内容有：借款金额为：220000元；借款用途为：种植茶树菇；借款期限为：36个月，2016年1月22日至2018年1月21日；借款利率和计息、结息方式为：固定利率，月利率为9‰，按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日；罚息：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为约定的借款利率水平上加收20%；还款：贷款到期日一次性偿还本息；担保：本合同项下借款为担保借款，担保方式为抵押，担保合同另行签订；违约责任约定：借款人未按期归还本息的，贷款人可以宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。同日，被告胡发全与原告广昌县农村信用合作联社（乙方）签订了一份编号为（2016）广农信联高抵字第D19406201601220001号《最高额抵押合同》一份，自愿用其位于广昌县盱江镇莲乡大道18号501室的房屋（国有土地使用证：广国用（2003）第7045号，房屋所有权证：广房权证（2005）盱字第0170**号）为该笔借款作抵押担保，并于2016年1月21日就抵押房产到广昌县房屋管理局办理了广房他证（2016）字第013016号《他项权利证书》。《最高额抵押合同》的主要内容为：甲方抵押担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及乙方为实现债权的所有费用。合同对甲、乙双方的权利义务和违约责任进行了约定。上述合同签订后，原告于2016年1月22日向被告发放了贷款50000元，约定借款年利率为10.8%，按月结息，借款期限为2016年1月22日至2017年1月21日；于2016年1月29日向被告发放了贷款50000元，约定借款年利率为10.8%，按月结息，借款期限为2016年1月29日至2017年1月28日；于2016年2月1日向被告发放了贷款120000元，约定借款年利率为10.8%，按月结息，借款期限为2016年2月1日至2017年1月31日。原告共计向被告发放贷款220000元。被告胡发全借款后，仅于2016年3月30日向原告支付利息3429元，未按合同约定向原告履行按月结息、付息的义务。至2016年11月23日，被告胡发全共欠原告借款本金220000元及利息16302元，原告经催收无果，诉至本院。本院认为，原告广昌县农村信用合作联社与被告胡发全签订的《个人借款合同》及《最高额抵押合同》，系双方当事人真实意思的表示，《最高额抵押合同》中设定的借款抵押物（房产），双方当事人依照规定到相关部门办理了《他项权证》，故该抵押关系依法成立，《最高额抵押合同》合法有效；《个人借款合同》内容不违反相关法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立、合法有效。上述合同签订后，原告按约于向被告胡发全共发放了借款220000元，履行了合同约定的义务，原告与被告胡发全之间的债权债务关系明确。被告胡发全借款后，虽向原告支付了部分利息，但未按合同约定按月支付原告利息，其行为属违约行为，应承担相应的违约责任。故原告依据《个人借款合同》、《最高额抵押合同》的约定，要求被告胡发全归还借款本金并按约定支付利息及对被告胡发全用于借款抵押的抵押物行使抵押物权的诉讼请求，理由充分，于法有据，本院予以支持。被告胡发全经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，也未提交书面答辩，应视其对本案诉争抗辩权自行放弃，由此产生的不利法律后果自行承担，据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第三十三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡发全在本判决生效后十日内归还原告广昌县农村信用合作联社借款本金220000元并支付利息（其中截止2016年11月23日的利息为16302元；2016年11月24日至实际给付之日的利息另行计算；利息的计算标准，按合同中双方约定的利率计算）。二、如果被告胡发全不能按本判决第一项规定偿还借款及利息，则对其提供的抵押物依法进行折价、拍卖或者变卖后，用所得款项优先进行偿还。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4600元，公告费260元，共计4860元，由被告胡发全承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉费，上诉于江西省抚州市中级人民法院。审 判 长  何 平审 判 员  汪 萍人民陪审员  潘秋红二〇一六年十一月二十四日书 记 员  赖沙沙