宁夏回族自治区固原市原州区人民法院民 事 判 决 书（2015）原民初字第2644号原告中国建设银行股份有限公司固原分行。住所地：固原市原州区。负责人ＸＸ忠，该分行行长。委托诉讼代理人：周永红，宁夏纲伦律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：武德海，男，1970年2月1日出生，汉族，宁夏固原市人，系宁夏广幸房地产开发有限公司职工，住固原市原州区。被告：宁夏广幸房地产开发有限公司。住所地：固原市。法定代表人：杨忠邦，系该公司董事长。委托诉讼代理人：卜龙刚，男，1951年2月5日出生，汉族，宁夏隆德县人，系宁夏广幸房地产开发有限公司职工，住宁夏隆德县。代理权限为特别授权。被告：蔡立，男，1963年12月23日，汉族，宁夏银川市人，系固原市人民防空办公室干部，住固原市原州区。原告中国建设银行股份有限公司固原分行（以下简称“建行固原分行”）与被告武德海、宁夏广幸房地产开发有限公司（以下简称“广幸房地产公司”）、蔡立金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月24日立案受理后，于同年10月12日以被告武德海地址不详，致案件事实无法查清为由裁定中止诉讼。2016年10月10日恢复诉讼，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行固原分行委托诉讼代理人周永红、被告广幸房地产公司委托诉讼代理人卜龙刚、被告蔡立到庭参加了诉讼，被告武德海经本院公告送达诉状副本、应诉通知书、举证通知书、告知合议庭组成人员通知书、开庭传票后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行固原分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告武德海之间的个人住房（商业用房）借款合同，被告武德海返还原告借款本金112700.19元，支付截止2015年4月10日的利息46300元，并按照合同约定承担自2015年4月11日起至结清之日的利息；2.确认原告与被告广幸房地产公司、蔡立之间签订的个人消费借款保证合同有效，并由被告广幸房地产公司、蔡立对被告武德海借款本息承担连带偿还责任；3.确认原告与被告武德海签订的借款抵押合同合法有效，原告就抵押登记的抵押物享有优先受偿权；4.三被告连带承担原告实现债权与担保权利发生的费用（诉讼费、公告费）。事实与理由：2008年7月22日，被告武德海因购买被告广幸房地产公司开发的靖丰苑006号营业房需要资金，于2008年7月30日，原告与被告武德海签订个人住房（商业用房）借款合同，约定由原告提供借款161000元，借款期间自2008年7月30日起至2018年7月30日止，借款利率为浮动利率，在基准利率上上浮20%，还款方式为等额本金还款法，利息逐期结算还清。被告武德海以其购买的营业房作抵押，并办理了抵押登记。被告广幸房地产公司、蔡立在个人住房（商业用房）借款合同保证人项下签章，为被告武德海借款提供连带责任保证。合同签订后，原告依约通过银行转账给被告武德海支付161000元。合同履行期间，被告武德海向原告偿还借款本金48299.81元及相应利息后再未继续履行合同。被告广幸房地产公司辩称，对原告主张的事实无异议，愿意承担偿还责任，但希望原告免除借款产生的罚息及诉讼费、公告费。被告广幸房地产公司未提交证据。被告蔡立辩称，对于原告的诉讼请求无异议，但原告主张的连带保证责任不成立，应为一般保证责任，且被告武德海已用房产进行了抵押贷款，应先拍卖房产用于偿还贷款及其他费用。被告蔡立未提交证据。被告武德海未向法庭提交书面答辩意见，亦未提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2008年7月22日，被告武德海因购买被告广幸房地产公司开发的靖丰苑006号营业房需要资金，于2008年7月30日与原告签订了个人住房（商业用房）借款合同，约定由原告给被告武德海提供借款161000元，借款期间自2008年7月30日起至2018年7月30日止，借款利率为浮动利率，在基准利率上上浮20%，还款方式为等额本金还款法，利息逐期结算还清。被告武德海以其购买的靖丰苑006号营业房（未办理房屋所有权证）作抵押，并在固原市房产管理局办理了房屋产权预监证书。同时约定，由被告蔡立、广幸房地产公司为该笔借款提供连带责任保证，保证期间为借款人的债务履行期限届满之后两年。合同签订后，原告依约通过银行转账给被告武德海支付借款本金161000元。合同履行期间，被告武德海还本清息至2011年7月27日，现尚欠原告借款本金112700.19元及2011年7月27日至今的利息未清偿。上述事实有原告的陈述、被告广幸房地产公司的辩称及原告提供的个人住房借款申请书、个人住房（商业用房）借款合同、个人贷款开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证、房屋产权监证书、贷款账户基本信息佐证在卷。本院认为，原告与被告武德海签订的个人住房（商业用房）借款合同及与被告蔡立、广幸房地产公司在该借款合同上的保证约定均系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，均为有效合同。原告依约向被告武德海提供贷款后，被告武德海未按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，故原告主张与被告武德海解除个人住房（商业用房）借款合同，符合有关法律规定，本院予以支持。个人住房（商业用房）借款合同解除后，原告的债权并未消失，被告武德海应当继续履行偿还所欠原告借款本息的义务。被告蔡立、广幸房地产公司自愿为该笔借款提供连带保证，且保证期间仍未届满，故被告蔡立、广幸房地产公司应当对该笔借款承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。对于原告依据个人住房（商业用房）借款合同中约定的抵押条款要求对涉案房产享有优先受偿的诉请，因抵押权的基础是物权，没有物权基础就没有抵押权的设立，尽管原告与被告武德海之间办理了房屋产权预监证书，但不动产物权的取得是以实际登记为法律依据，根据《中华人民共和国物权法》第二十条“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效”的规定，因涉案房产未办理房屋产权证书和抵押登记手续的，故所办理的涉案房产产权预监登记应视为失效，即涉案房产的抵押权并未设立，故原告主张要求对被告武德海抵押的房产享有优先受偿权的诉请理由不成立，被告蔡立以应先拍卖涉案房产用于偿还贷款及其他费用的辩称意见亦不成立。至于原告要求被告承担诉讼费、公告费的诉请，因该笔费用系原告实现债权与担保权利所发生的实际费用，理由充分，于法有据。综上所述，对于原告要求解除与被告武德海之间的个人住房（商业用房）借款合同，要求被告武德海偿还借款本金112700.19元，并按照合同约定承担自2011年7月27日起至结清之日的利息的诉请，理由成立，证据充分，予以支持。对于原告要求确认其与被告蔡立、广幸房地产公司之间签订的保证合同有效，并要求该二被告对上述款项承担连带偿还责任的诉请，理由成立，证据充分，予以支持。对于原告要求确认其与被告武德海签订的借款抵押合同合法有效并就抵押登记的抵押物享有优先受偿权的诉请，证据不充分，于法不符，不予支持。对于原告要求三被告连带承担原告实现债权与担保权利发生的诉讼费、公告费，于法有据，予以支持。被告武德海经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其对举证、质证、辩论、陈述等诉讼权利的放弃，故本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第九十四条第一款第三项、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十条、第二十一条、第三十一条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第三十八条二款、第四十二条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司固原分行与被告武德海之间签订的个人住房（商业用房）借款合同；二、被告武德海于本判决确定之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司固原分行偿还借款本金112700.19元，并按个人住房（商业用房）借款合同约定支付自2011年7月27日起至借款本金偿还完毕之日止的利息；三、被告蔡立、宁夏广幸房地产开发有限公司对上述款项承担连带清偿责任，被告蔡立、宁夏广幸房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告武德海追偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司固原分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3480元，公告费900元，由被告武德海、蔡立、宁夏广幸房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区固原市中级人民法院。审 判 长  韩鹏飞代理审判员  张鹏君人民陪审员  夏 华二〇一六年十一月十八日书 记 员  常慧玲