上海市浦东新区人民法院 民 事 判 决 书 （2016）沪0115民初48527号 原告蔡艳平，女，1969年4月17日生，汉族，住上海市奉贤区。 委托代理人陈静范(原告蔡艳平之夫)，住同原告蔡艳平。 被告招商银行股份有限公司信用卡中心，住所地上海市浦东新区。 负责人张东，总经理。 委托代理人刘佳，男。 委托代理人徐磊，男。 原告蔡艳平诉被告招商银行股份有限公司信用卡中心信用卡纠纷一案，本院于2016年7月4日受理后，依法适用普通程序，由审判员顾权担任审判长，与审判员黄宗琴、人民陪审员华文东组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人陈静范、被告委托代理人刘佳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告蔡艳萍诉称，原告系被告信用卡客户，所持银行卡卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX。2015年下半年，原告依照被告提示，向被告申请信用卡账单分期还款，被告受理后，以综合评分为由拖延时间，直到原告账单逾期后，以逾期账单不能分期为由，驳回原告账单分期的申请，原告方遂与被告交涉，2个月后被告法务专员告知原告，因原告有临时额度，账单不能分期。原告认为，被告没有在账单未逾期前告知原告不能申请分期账单，并且拖延时间，原告为减少损失，向信用卡账户打入人民币15,700元。原告同时认为，被告分期还款、优惠作为条件，促销临时额度，造成持卡人违约，致使持卡人经济损失以及信用下降，无法贷款和担保。故原告蔡艳平诉诸法院，请求判令：1、判令被告招商银行股份有限公司信用卡中心赔偿原告存款1,756.82元；2、判令被告招商银行股份有限公司信用卡中心消除原告逾期还款的不良征信记录；3、判令被告招商银行股份有限公司信用卡中心赔偿原告精神损失20,000元；4、诉讼费由被告招商银行股份有限公司信用卡中心承担。 被告招商银行股份有限公司信用卡中心辩称，不同意原告诉请。原、被告是合同关系，原告申请分期偿还信用卡，但被告没有同意该申请，临时额度与还款不良记录没有直接联系。原告因其个人原因没有偿还任何款项，故应驳回原告诉请。 为证明其主张，原告提供以下证据： 证据1、对账单，证明上面14,733.85元是错误的，15,676.22元的金额更加错误了。原、被告经过三次谈判，被告经办人决定撤销9月20日14,733.85元的账单，即被告经办人决定撤销带违约金的账单； 证据2、户名为陈静范的银行明细，证明原告的信用卡欠款是由陈静范归还的； 证据3、手机短信截屏，证明被告于2015年10月7日撤销2015年9月20日的账单，金额为14,733.85元，被告发短信给原告方，同意只要还11,627.64元就可以了，不需要再支付违约金等，后来原告方主动去还款，但是被告电脑中还没有修改还款金额； 证据4、手机短信截屏及电子账单附页，证明被告从2015年1月开始主动发短信给原告促销临额，邀请原告参加临时额度的活动，并提示一定要到7月份申请分期并享受各项优惠； 证据5、报案催告函，证明被告不顾事实与法律，恶意拖时间至90日，用报案催告函胁迫原告支付被告错误的账单； 证据6、紧急通知单(电子邮件)，证明原、被告于2015年10月7日生效的合约被被告单方撕毁，原因是合约生效后几个小时，原告去银行还款，发现账户至少还款仍然是14,733.85元，原告的帐单日为每月19日，还款日为每月7日，可延长三日，最后还款日是10日，原告认为合约生效过两天系统会更正，结果收到通知函是10月9日的紧急通知函，被告是在原告还款日提前一天撕毁合约； 证据7、活动细则(电子邮件)，证明被告促销临额是让持卡人参加7月账单分期优惠活动，活动时间为2014年12月至2015年8月10日24点，被告主动发短信给原告的月份是2015年1月、3月和4月以及7月，1月份的一万元临额原告没有用，3月份13,000元、4月份15,000元，为了参加活动，由代理人亲自致电被告，为原告延长临额一个月，至七月份； 证据8、停卡经过的情况说明，证明本案事发经过； 证据9、关于信用卡持有情况的说明，证明被告除了被停卡的信用卡外，再无其他信用卡，从未有不良征信记录； 证据10、销售不动产统一发票，证明原告想要购买房屋，由于征信记录被拉黑，无法进行购房贷款。 对于原告提供的证据，被告对证据1、2的真实性无异议，对证据3的证明内容有异议，首先内容中明确为避免法律诉讼，请尽快支付至少11,627.64元。原、被告之间确实有协商，原告一直称资金困难，所以为免于法律诉讼，所以才同意原告至少先还11,627.64元。在14,733.85元账单的账单月，利息、滞纳金总计781元，上个月652元，即使被告将利息、滞纳金全部免除了，也只有1,000多元，14,733.85元减去1,000多元，也不可能是11,627.64元；对证据4真实性无异议，但这只是被告的一项产品，是否使用临时额度，是由持卡人决定。对证据5、6、7无异议。对证据8不能称为证据，而只能作为当事人的陈述，当事人的陈述应有相应的证据佐证，原告未能举证与其所述经过相佐证；被告经办人告知其最低还款额，并承诺免除其循环利息，该事实虽不成立，但假使成立，也应在原告还清款项后成立，原告在当时连11,624元也没有偿还，没有履行合同，原告始终都在银监会、银监局投诉，原告也没有事实上的协商解决该问题的意愿。其余意见同答辩意见。 为证明其主张，被告提供以下证据： 证据1、信用卡领用合约，证明原、被告权利义务约定，原告应当按时依约还款； 证据2、账单明细，证明2015年8月，原告未归还款项，要求延期还款，被告没有同意，产生利息、滞纳金合计652.56元；2015年9月，原告也未还款，产生利息、滞纳金合计790.67元；2015年10月29日原告还款15,700元。由此可见14,733.85元中的利息、滞纳金也只有1,000多元。 对于被告提供的证据，原告认为，对证据1真实性无异议；对证据2真实性无异议，11,627.64元是在撤销九月份账单的基础上产生的，也就是8月19日的账单最低还款金额是11,627.64元，原、被告的谈判其实就是撤销九月份11,627.64元账单，所以11,627.64元的产生是有依据的。 结合双方当事人的质证意见，本院对原、被告提供证据的真实性均予以确认。 经审理查明，原告系被告信用卡客户，所持银行卡卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX。截止2015年8月19日，原告应还被告信用卡款项为11,627.64元。后原告向被告申请分期偿还信用卡债务，但被告一直未同意原告分期偿还。2015年10月7日原告收到被告的短信通知，内容为“请速缴个人卡账户信用卡款至少￥11,627.64元”。此后被告多次向原告催讨。截至2015年10月19日，原告共拖欠被告信用卡款项及滞纳金、循环利息共计15,676.22元。 本院认为，原告持有被告发行的信用卡，双方信用卡关系依法成立并合法有效。原告产生信用卡消费后，向被告申请信用卡账单分期付款，但被告未同意原告的申请，应当认为未构成信用卡分期付款关系。原告产生当期债务后，未能履行还款义务，已构成违约。虽然，原告主张因被告未能及时同意原告的分期付款要求而导致其损失，但该主张缺乏事实和法律依据，本院难以采信。因此，本院认为，被告对原告所欠信用卡的款项享有合法债权。原告逾期还款，被告有权采集并记录原告的不良征信记录，故对原告要求撤销原告逾期还款的不良征信记录的诉请，缺乏法律依据，本院不予支持。被告的催收行为未对原告的精神造成伤害，故对于原告主张精神损害抚慰金的诉求本院难以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条、第一百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第一百零八条之规定，判决如下： 驳回原告全部诉讼请求。 案件受理费343.92元(原告已预缴),由原告蔡艳平负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。 审 判 长  顾 权 审 判 员  黄宗琴 人民陪审员  华文东 二〇一六年十一月七日 书 记 员  孙辉筱 附：相关法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第五条当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百二十一条当事人一方因第三人的原因造成违约的，应当向对方承担违约责任。当事人一方和第三人之间的纠纷，依照法律规定或者按照约定解决。 二、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 第一百零八条对负有举证证明责任的当事人提供的证据，人民法院经审查并结合相关事实，确信待证事实的存在具有高度可能性的，应当认定该事实存在。 对一方当事人为反驳负有举证证明责任的当事人所主张事实而提供的证据，人民法院经审查并结合相关事实，认为待证事实真伪不明的，应当认定该事实不存在。 法律对于待证事实所应达到的证明标准另有规定的，从其规定。