广东省湛江经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0891民初1091号原告：湛江市麻章区农村信用合作联社，住所地湛江经济技术开发区人民大道中**号。负责人：吴远杰，该社理事长。委托诉讼代理人：杨卫，男，该社资产保全部副经理。委托诉讼代理人：洪德林，男，该社资产保全部经理助理。被告：吴东英，女，汉族，1967年9月13日出生，住址湛江市市辖区。原告湛江市麻章区农村信用合作联社与被告吴东英金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月19日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人洪德林到庭参加诉讼，被告吴东英经本院依法传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告吴东英向原告支付拖欠贷款本息共计212853.07元，其中贷款本金200000元、利息12853.07元（利息暂计至2016年5月20日止，以后续计直至贷款本息还清为止。其中利息从2015年10月20日起至2016年7月10日止，以本金200000元为基数按年利率10.1475%计算；从2016年7月11日至该笔借款本息还清之日止，以本金200000元为基数按逾期年利率15.22125%计算）；2、依法确认原告与被告于2014年7月10日签订的湛麻观海农信（2014）高抵字第020号《最高额抵押担保合同》合法有效，原告对被告吴东英位于湛江开发区人民大道中18号颐和花园E幢三门416房（房地产权证号：粤房地权证湛江ＣＱ字第××号）在抵押担保价值范围内享有优先受偿权；3、判令被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于财产保全费、受理费、公告费等费用）。事实和理由：2014年7月10日，被告吴东英与原告的分支机构湛江市麻章区农村信用合作联社观海分社（以下简称观海分社）签订《银行卡借款合同》[湛麻观海农信（2014）循借字第020号]，合同约定：1、观海分社授予被告吴东英在2014年7月10日至2016年7月9日内使用最高额贷款额度人民币200000元，上述期间为合同最高额债权确定期间。在此期间和最高额贷款余额内，被告吴东英通过自动借款方式，循环使用贷款。其中自助借款方式指被告吴东英以本人62×××60银行卡账号作为贷款支用与偿还的结算工具，经密码验证，在贷款人提供的业务平台（营业柜台、自助终端、网上银行、电话银行笔）实施操作，完成借款与还款；2、借款用途为收购海产品；3、贷款期限2年，即从2014年7月10日至2016年7月9日止；4、贷款利率为固定年利率10.1475%，逾期贷款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%，即逾期年利率为15.22125%；5、本合同项下贷款按月结息，每月的20日为结息日，到期结清贷款本息。同日，被告吴东英与原告签订的湛麻观海农信（2014）高抵字第020号《最高额抵押担保合同》，自愿以其位于湛江开发区人民大道中18号颐和花园E幢三门416房[房地产权证号：粤房地权证湛江ＣＱ字第××号]作为该笔借款的抵押物，并在湛江市房产管理局办理抵押登记。2014年7月11日，观海分社依据《银行卡借款合同》，将信贷资金200000元发放给被告吴东英账户（账号：62×××60）。同日，被告吴东英从该账户内支用贷款200000元。借款期限届满后，借款人吴东英由于经营失败，无力偿还拖欠的借款本金200000元及利息，仅清息至2016年10月20日，经原告多次催收无果，为保障原告的合法权益，特诉至法院，请求法院判允上述诉讼请求。被告吴东英经本院依法传唤，不到庭亦不作书面答辩，在举证期限内不提供证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院开庭进行了质证。对有原件核对无异的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据原告的陈述和审查的证据，本院认定事实如下：2014年7月3日，被告吴东英向观海分社出具《房地产抵押贷款保证书》一份，表示愿意将座落于广东省湛江开发区人民大道中18号颐和花园E幢三门416房（房产证号：粤房地权证湛江ＣＱ字第××号、建筑面积66.16平方米）作为被告向观海分社借款的抵押。同年7月10日被告与观海分社签订一份《银行卡借款合同》，双方约定：观海分社授予被告在2014年7月10日至2016年7月9日内使用最高额抵押贷款额度200000元；借款用途为收购海产品；贷款利率执行浮动利率；逾期贷款罚息利率在本合同约定的借款执行利率基础上加收50%确定；借款的担保方式为最高额抵押。同日，被告与观海分社还签订一份《最高额抵押担保合同》，约定：被告自愿为其自2014年7月10日至2016年7月9日止在观海分社处办理约定的各类业务所形成的债务的最高本金余额200000元以约定的抵押物即被告所有的座落于湛江开发区人民大道中18号颐和花园E幢三门416房提供抵押担保；抵押担保范围为每份主合同项下被告应承担的全部债务；抵押权的存续期间自本合同签订之日起至最后一笔到期的主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。并于同年7月11日办理了抵押登记（他项权证号为湛江TX字第0200005970号）。2014年7月11日，观海分社向被告发放借款200000元，被告在《借款借据》上签名确认，同时借据记载借款利率为年利率10.1475%，借款期间为2014年7月11日至2016年7月10日，还款方式为按月清息，到期利随本清。被告吴东英借款后未给原告偿还借款本金，仅清息至2015年10月20日，仍拖欠借款本金200000元及2015年10月21日起的利息。另查明，原告是依法成立的企业法人，观海分社是其依法设立并领取了营业执照的分支机构。此外，在诉讼过程中，原告向本院申请财产保全并提供了担保，本院依法对被告吴东英所有的座落于湛江开发区人民大道中18号颐和花园E幢三门416房（粤房地权证湛江ＣＱ字第××号）予以了查封。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告是依法登记成立的金融机构，观海分社是原告依法设立并领取营业执照的分支机构，均有经营金融业务借贷权。原告与观海分社属于同一法人，故观海分社的债权与原告有直接利害关系，由原告行使并无不当，依照《中华人民共和国商业银行法》第九十三条及《中国人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条第一项的规定，原告的主体资格适格。观海分社与被告吴东英签订的《银行卡借款合同》、《最高额抵押担保合同》、《借款借据》，内容均真实合法，是当事人真实意思表示，依法成立且有效，各方应按约定履行各自的义务。观海分社已依约发放借款，被告吴东英理应依约还本付息。借款期限届满后，被告吴东英未能依约还本付息给观海分社，显属违约，依法应承担违约责任，原告主张被告偿还贷款本息，于法有据，应予支持。被告吴东英应偿还尚欠的贷款本金及相应的利息给原告。《借款借据》约定借款利率为年利率10.1475%，《银行卡借款合同》约定逾期贷款罚息利率在约定的借款利率基础上加收50%确定,原告起诉请求的借款年利率及逾期年利率分别为10.1475%和15.22125%，原告的请求没有超出约定的利率，本院予以支持。观海分社与被告签订了《最高额抵押担保合同》，并已办理抵押登记，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款的规定，该抵押合法有效，原告依法对抵押房产享有优先受偿权。原告主张其对被告吴东英位于湛江开发区人民大道中18号颐和花园E幢三门416房（房地产权证号：粤房地权证湛江ＣＱ字第××号）在抵押担保价值范围内享有优先受偿权，应予支持。被告吴东英经本院依法传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，由此引起的法律后果应由其自负。综上所述，依照《中华人民共和国商业银行法》第九十三条、《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条第一项以及第一百四十四条之规定，判决如下：限被告吴东英在本判决生效后10日内偿还贷款本金人民币200000元和以本金200000元为基数从2015年10月21日起按年利率10.1475%计至2016年7月10日及从2016年7月11日起按逾期年利率15.22125%计至该笔借款本息还清之日止的利息给原告湛江市麻章区农村信用合作联社；原告湛江市麻章区农村信用合作联社对抵押物即位于湛江开发区人民大道中18号颐和花园E幢三门416房（房地产权证号：粤房地权证湛江ＣＱ字第××号）在抵押担保价值范围内享有优先受偿权；驳回原告湛江市麻章区农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4492.79元，保全费1620元，合计6112.79元，由被告吴东英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并提出副本4份，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长  陈 华人民陪审员  杨志丹人民陪审员  金少明二〇一六年十一月十七日书 记 员  周蔓婷附：相关法律条文《中华人民共和国商业银行法》第九十三条城市信用合作社、农村信用合作社办理存款、贷款和结算等业务，适用本法有关规定。《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条起诉必须符合下列条件：(一)原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织;(二)有明确的被告;(三)有具体的诉讼请求和事实、理由;(四)属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。