黑龙江省宾县人民法院刑 事 判 决 书（2016）黑0125刑初260号公诉机关黑龙江省宾县人民检察院。被告人李某1，男，1965年12月24日出生，现住黑龙江省宾县。因涉嫌犯骗取贷款罪于2016年4月13日被宾县公安局刑事拘留，同年5月19日因涉嫌犯骗取贷款罪被逮捕，现羁押于黑龙江省宾县看守所。辩护人刘松，黑龙江明正律师事务所律师。黑龙江省宾县人民检察院以黑宾检刑诉[2016]44号起诉书指控被告人李某1犯骗取贷款罪，于2016年9月1日向本院提起公诉，本院于2016年9月1日立案，依法组成合议庭，公开开庭进行审理。宾县人民检察院指派代理检察员田雷出庭支持公诉，被告人李某1及其辩护人刘松到庭参加诉讼。现已审理终结。黑龙江省宾县人民检察院指控：2012年4月6日，被告人李某1利用为牛某某办理房产证的便利，在牛某某不明知的情况下，以牛某某的房产（房产证号：宾房权证常字第12008/00069645号）为抵押，以代某某名在宾县胜利镇信用社贷款人民币17万元。被告人李某1分别于2010年7月6日、2012年4月11日、2012年5月29日与刘某、沈某某、何某、唐某某、李清海签订房屋拆迁合同，约定以新建楼房做偿还房屋土地面积的价值，之后李某1伪造虚假的房屋买卖合同，利用刘某、沈某某、何某、唐某某、李清海将原房屋的土地使用权证交给李某1的便利，从宾县常安镇房管部门和土地管理部门骗领房产证和土地使用权证，将依拆迁合同本应属于刘某、沈某某、何某、唐某某、李清海的房产证和土地使用权证办至刘某某、李某某2、秦立国、李某、杨淑芹、李某1名下，并以该房产为抵押在宾县新立信用社、宾县胜利镇信用社、宾县永和信用社以李某1本人和他人顶名，多次骗取贷款。具体如下：2012年12月7日，刘某某在宾县新立信用社以其名下的房产（房产证号：宾房权证常字第12050/64967号）为抵押贷款人民币25万元。2012年12月7日，秦立国在宾县新立信用社以其名下的房产（房产证号：宾房权证常字第12048/64965号）为抵押贷款人民币35万元。2012年12月7日，李某某2在宾县新立信用社以其名下的房产（房产证号：宾房权证常字第12049/64966号）为抵押贷款人民币24万元。2013年3月18日，李某1在宾县新立信用社以其名下的房产（房产证号：宾房权证常字第12031/77926号）、杨淑芹名下房产（房产证号：宾房权证常字第12028/77925号）为抵押贷款人民币75万元。2013年7月5日，赵某某在宾县胜利镇信用社以杨淑芹名下的两套房产（房产证号：宾房权证常字第13032/77992号、13036/73851号）为抵押贷款人民币50万元。2015年1月10日，李某在宾县永和信用社以其名下的房产（房产证号：宾房权证常字第11109号）为抵押贷款人民币45万元。综上，李某1在宾县胜利镇信用社、新立信用社、永和信用社共骗取贷款人民币265万元，贷款均由李某1用于楼房开发，至案发时均已逾期。2016年4月13日，被告人李某1主动到宾县公安局投案，并如实供述其犯罪的主要事实。公诉机关提供了相关证据，认为被告人李某1的行为构成骗取贷款罪，系自首。故根据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第一款之规定处罚。被告人李某1对公诉机关的指控事实供认不讳，无辩解。其辩护人认为，被告人李某1系初次犯罪，主观恶性小，李某1现有房产能够挽回被害单位损失，可从轻处罚。经审理查明，2012年4月6日，被告人李某1利用在宾县常安镇开发建设宾县常安镇保发小区楼房为牛某某办理房产证的便利，在牛某某不明知的情况下，以牛某某的房产作抵押，以代某某为借款人从宾县胜利镇信用社骗取贷款人民币17万元。被告人李某1在宾县常安镇开发建设宾县常安镇保发小区楼房，分别于2010年7月6日、2012年4月11日、2012年5月29日与刘某、沈某某、何某、唐某某、李清海签订房屋拆迁合同，约定以新建楼房予以回迁。李某1开发建设缺少资金，为向金融机构贷款，伪造虚假的房屋买卖合同，利用持有刘某、沈某某、何某、唐某某、李清海的原有房屋土地使用权证的便利，从宾县常安镇房管部门和土地管理部门骗领房产证和土地使用权证，将依拆迁合同本应属于刘某、沈某某、何某、唐某某、李清海的房产证和土地使用权证办至刘某某、李某某2、秦立国、李某、杨淑芹、李某1名下，并以该房产作抵押，从宾县新立信用社、胜利镇信用社、永和信用社以李某1本人和他人顶名，多次骗取贷款。具体事实如下：2012年12月7日，被告人李某1以刘某某为借款人，用以欺骗手段办理的刘某某的房产证作抵押，从宾县新立信用社骗取贷款人民币25万元。2012年12月14日，被告人李某1以秦立国为借款人，用以欺骗手段办理的秦立国的房产证作抵押，从宾县新立信用社骗取贷款人民币29万元。2012年12月7日，被告人李某1以李某某2为借款人，用以欺骗手段办理的李某某2的房产证作抵押，从宾县新立信用社骗取贷款人民币24万元。2013年3月18日，被告人李某1用以欺骗手段办理的李某1和杨淑芹的房产证作抵押，从宾县新立信用社骗取贷款人民币75万元。2013年7月5日，被告人李某1以赵某某为借款人，用以欺骗手段办理的杨淑芹的两套房产证作抵押，从宾县胜利镇信用社骗取贷款人民币50万元。2015年1月10日，被告人李某1以李某为借款人，用以欺骗手段办理的李某的房产证作抵押，从宾县永和信用社骗取贷款人民币45万元。综上，被告人李某1从宾县胜利镇信用社、宾县新立信用社、宾县永和信用社骗取贷款共计人民币265万元，贷款均由李某1用于楼房开发建设，工程竣工后李某1将出售房屋获得的价款偿还工程借款利息，又有部分房产没有售出，致使案发时未能偿还贷款。2016年4月13日，被告人李某1主动到宾县公安局投案，如实供述自己的罪行。以上事实，有经过庭审质证并确认的以下证据证实：1.案件来源及到案经过：2016年3月16日谢某到宾县公安局报案称，宾县常安镇居民刘某某、王某1、李某某2、孙丽娟、秦立国、刘某某1以虚假手续骗取贷款，请求处理，经侦查，2016年4月13日李某1到宾县公安局投案。2.户籍证明材料及现实表现材料：李某1，男，1965年12月24日生，户籍地宾县；李某1在辖区未发现有违法犯罪行为，现实表现一般。3.牛某某土地使用权证、房产证、宾县房地产抵押登记审批表、个人借款合同、抵押担保合同：2012年4月6日，代某某在胜利信用社以牛某某的房产作抵押贷款17万元。4.最高额抵押合同、最高额个人担保借款合同、个人借款申请审批表、宾县房屋估价单、房屋他项权利证、承诺书、借款凭证、房屋产权证：2012年12月7日，刘某某以其名下的房产（常字第12050/64967号）作抵押，在宾县新立信用社贷款25万元。5.秦立国房产证、宾县房屋估价单、承诺书、房屋他项权利证、最高额个人担保借款合同、最高额抵押合同、个人借款申请审批表：2015年12月14日，秦立国在新立信用社以其名下房产（宾房权证常字第12048/64965）作抵押，贷款人民币29万元。6.李某某2、孙丽娟身份证、结婚证、户口本复印件、个人借款申请审批表、最高额抵押合同、最高额个人担保借款合同、房地产抵押物清单、宾县房屋估价单、房产证、土地使用权证、房屋他项权利证、借款申请书：2012年12月7日，李某某2在新立信用社以其名下房产作抵押，贷款人民币24万元。7.李某1宾县房屋估价单、杨淑芹宾县房屋估价单、房屋他项权利证、最高额个人担保借款合同、个人借款申请审批表、最高额抵押合同、土地登记申请书、契约书、房产证、合同书两份、2012年国有土地使用权土地登记结果：2012年4月11日何某与李某1签订拆迁协议，约定建成楼房的第一、第二门市以还面积形式给何某；2012年4月3日，唐某某与李某1签订拆迁协议，约定楼房建成后将南数第5门市以还面积形式给唐某某；杨淑芹于2012年10月28日从何某处购得一处房产，并将房产证变更至杨淑芹名下（常字第12028/77925），同时变更了土地使用权；李某1于同日从唐某某处购得一处房产，并将房产证变更至李某1名下（常字第12031/77926号），同时变更了土地使用权；李某1以该两套房产在新立信用社作抵押贷款人民币75万元。8.借款凭证、房地产抵押物清单、房屋他项权利证、杨淑芹土地使用权证、房产证、于国辉、赵某某身份证复印件、最高额抵押贷款合同、个人担保借款合同：赵某某于2013年7月5日在胜利信用社以杨淑芹名下的两套房产作抵押，贷款人民币50万元。9.借款凭证、李某、刘春亭身份证、户口、结婚证复印件、土地使用证复印件、李某房产证、房屋他项权利证、最高额抵押合同、最高额个人担保合同、宾县房地产抵押登记审批表：2015年1月10日，李某以其名下房产作抵押在永和信用社贷款人民币45万元。10.李清海房屋土地使用权证：2012年7月26日李清海通过补发取得土地证书。11.张岱财房产证、李某某2房产证、刘某某房产证、秦立国房产证：张岱财、李某某2、刘某某、秦立国房产已经登记。12.张岱财、李某某2、刘某某、秦立国土地使用权证：李某某2、刘某某、秦立国享有地号为71-1土地的土地使用权。13.中华人民共和国建设用地规划许可证、建设工程规划审批平面位置图：李某某2、刘某某、秦立国三人房产所在位置。14.合同书：李某与李某1于2012年5月29日签订拆迁协议，约定将建成楼房的第2、第3门市以还面积形式给李某。15.合同书：2010年7月6日，沈某某与李某1签订拆迁合同，约定房屋建成后，将楼房北数第3门市以还拆迁面积。16.合同书：刘某与李某1于2010年7月6日签订房屋拆迁合同，约定楼房建成后，将建成楼房北数第1门、侧偏门第1门市以还面积。17.规划图：贷款用以抵押的李某、杨淑芹、牛某某、李某1名下房产位置。18.宾县房产住宅局常安房管所证明材料：李某1、杨淑芹、刘某某、秦立国、李某某2名下房产具体位置。19.沈忠贺土地使用权证：2011年12月29日，地号为96-5的土地，使用权人为沈忠贺。20.李某1所建楼房照片：李某1建筑房屋的状况。21.证人代某某的证言材料：三四年前，李某1找其在胜利镇信用社为李某1顶名贷款17万，不知道抵押的楼房是谁的，其和牛某某一起去签字的，办理贷款时有李某1、王运香、谢某在场。22.证人牛某某的证言材料：其原房屋是李某1开发的，其将土地使用证、房权证给了李某1，建完后李某1将南头门市及后边侧门楼房以还面积形式给其，房照办下来了，都是其自己的名，2015年宾县胜利信用社找其要查封门市，其才知道李某1用后面门市做抵押以代某某名贷款17万。23.证人刘某的证言材料：2010年，李某1找其要开发其房子（村房权证常集字第12362号），2012年春节，房子完工后，李某1给了其两套房产，其入住了，其中一套房产办了房产证，另一套没有办房产证，2016年4月胜利储蓄所给其打电话，其才知道她的两套房产均落在李某1妻子杨淑芹名下，并抵押贷款50万元，其和高海龙持有的房产证实际不是他们家的门市位置。24.证人沈某某的证言：2010年7月6日，其与李某1签订了“合同书”由李某1开发，约定建完后把北数3门门市，以回迁形式给其，在开发之初，其将原房屋的土地使用证、房照、身份证复印件给了李某1。2011年11月，其得到该门市，2016年4月份，宾县胜利镇信用社要查封其门市，才知道李某1将该门市的房照办到了李某名下，并抵押贷款四十多万元。25.证人何某的证言材料：2012年4月份，其与李某1签订房屋拆迁协议，其将其平房的土地使用权证给了李某1，李某1没有给其办理房产证，其不知道李某1将其名下的房产土地使用权和房产证办理到杨淑芹名下，并以该房产抵押贷款。26.证人唐某某的证言材料：2012年开春，李某1开发其所有的平房，其与李某1签订协议，并把土地使用权证交给李某1了，其于同年9月份入住，之后催要房产证，李某1说没办理下来，其不知道李某1以其房产作抵押贷款。27.证人李某的证言材料：2011年李某1开发其原住房，其将原房屋的土地使用权证及其它手续都交给了李某1，经催要李某1说房照没有办理下来，现楼房中间两门是其的，旁边两门开始是李某1的，后来卖给管洪庆了。28.证人张某某的证言材料：其原是宾县常安镇房管所工作人员，李清海同李某是父子关系，宾县常安镇李清海家平房拆迁后承建二楼四个门市商服，房产证落到张岱财、李某某2、刘某某、秦立国名下，手续基本都是李某1办的，常安镇国土资源管理所提供的房产证第11030号、11031、11032、11033号都不是常安房管所出具的。29.证人陈某某的证言材料：其是土地管理所工作人员，常安小学对面二楼的四个门市，原来是李清海的平房，张岱财、李某某2、刘某某、秦立国的房产证是承建前的房产证；何某、唐某某名下的楼房是李某1拿房产证变更的土地使用证。30.证人刘某某的证言材料：2012年秋季其从李某1处购买一处房产，因没有现金，便向王运香求助，同年12月7日，王运香、李某1领着其和王某1到新立信用社办理了贷款25万元，以其的房产作为抵押，但一直没有拿到房产证，其只是提供了身份证、户口本、结婚证，别的都是李某1和王运香给办理的。31.证人刘某某1的证言材料：其是秦立国妻子，秦立国向李某1购买一处房产，因秦立国没有钱，在房照下来后，由李某1以该处房产为抵押从信用社贷款了，钱由李某1拿走了，因秦立国没有还款，该房产由李某1又抵给了王国才，并办理了过户。贷款手续都是李某1和王运香办理的。32.证人李某某2的证言材料：2012年其从李某1处购得一处房产，支付了2万元，房产证由李某1办理，李某1用该房产证在信用社抵押贷款，贷下的款由李某1拿走以抵房款，利息也由李某1支付，后来知道房照有问题，贷款手续是由李某1和王运香办理的。33.证人赵某某的证言材料：李某1找其贷款，于2014年7月5日在胜利镇信用社用杨淑芹楼房作抵押贷款50万元，手续都是李某1办的，其就是签字了，贷款李某1用了。34.证人李某的证言材料：李某1是其父亲，其在永和信用社贷款，其只是签字，其他不知道，贷款由李某1用了。35.证人王某1的证言材料：其是刘某某妻子，办理贷款时，刘某某、王某1和李某1、王运香一起去办理的。36.证人战某某的证言材料：其是王国才妻子，其现住的商服是李某1开发王国才原房屋还的面积，原来在秦立国名下，过户到王国才名下。37.证言王某2的证言材料：其是管洪庆妻子，2012年李某1以两处门市抵管洪庆的干活钱，两处门市在李某两个门市的两边，至今没有办理房产证。38.证人刘某2的证言材料：其是宾县房产住宅局评估所工作人员，李某1在新立信用社办理的几笔贷款，对于抵押房产的评估是由其和信用社的谢某，一同到现场踏查，正常工作，王运香至少有一次在现场。39.证人王某3的证言：其原是胜利镇信用社工作人员，牛某某先贷的款，之后代某某用牛某某的楼房抵押贷的款，其说牛某某应该知道抵押的事，贷的款可能是李某1用了；赵某某在胜利镇信用社以杨淑芹名下两个门市抵押贷款50万元，后经核实抵押的房产，刘某说是她的回迁楼房。40.证人谢某的证言材料：其是宾县新立信用社工作人员，经王运香介绍，2012年12月份其给秦立国、李某某2、刘某某办理了共计78万元的贷款，办理这三户贷款时都是李某1和王运香跟着，后发现这三户贷款提供的抵押手续是虚假的；2013年3月19日，李某1、杨淑芹在王运香的陪同下，以李某1、杨淑芹名下的房产为抵押办理了贷款，后发现抵押的房产是虚假的。41.证言王某4的证言材料：其是新立信用社主任，2015年底，王运香到信用社要告谢某，说李某1贷款抵押的门市都是假的，当时信用社与评估所去看的房子与实际抵押的房子不符，不是一个房子。42.证人卜某某的证言材料：其是宾县信用社科目经理，2016年春节后一天，王运香到主任处说要告谢某，其听王运香说抵押贷款房子是假的，实际抵押贷款房子与看的不是一个房子。43.证人郑某某的证言材料：其原是永和信用社主任，李某在永和信用社贷款45万，手续是正常办理的。44.被告人李某1的供述材料：其以虚假抵押手续在宾县胜利镇信用社、新立信用社、永和信用社共骗取贷款七笔，共计人民币265万元，贷款均由其用于在宾县常安镇开发建设宾县常安镇保发小区楼房，现均已逾期未还，其积极还款，其现在还有10多套房产、6个车库、2个地下室，同意以此偿还贷款。本院认为，被告人李某1隐瞒真相，以欺骗手段多次向金融机构贷款，情节严重，其行为构成骗取贷款罪，公诉机关指控的罪名成立。李某1自动投案，如实供述自己的罪行，系自首，可以从轻处罚。对辩护人从轻处罚的辩护观点予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第五十二条、第五十三条、第六十七条第一款、第六十四条的规定，判决如下：一、被告人李某1犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币10万元（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年4月13日起至2017年10月12日止；罚金于判决生效后十日内缴纳，上缴国库）。二、被告人李某1退还被害人宾县胜利信用社贷款人民币67万元、退还被害人宾县新立信用社贷款人民币153万元、退还被害人宾县永和信用社贷款人民币45万元，均于判决生效后15日内履行。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向哈尔滨市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长  郝文军代理审判员  张敬宇代理审判员  崔艳萍二〇一六年十一月三日书 记 员  潘英旋