重庆市大渡口区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0104民初4571号原告重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行，住所地：重庆市大渡口区春晖街道天辰华府1栋1-3，1-4-1-1，1、11栋1-4-1-2，1-4-2-2号，统一社会信用代码：91500104676136063G。负责人：吴关佑，该支行行长。委托代理人：廖小义，男，1975年1月13日出生，系该支行职工，一般授权。被告：李德蓉，女，1966年7月2日出生，汉族，住重庆市巴南区。原告重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行（此后简称重庆农商行大渡口支行）诉被告李德蓉金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月25日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行委托代理人廖小义、被告李德蓉到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告重庆农商行大渡口支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李德蓉立即偿还原告借款本金700000元、利息25888.25元、复利438.66元，共计726326.91元（利息及复利计算至2016年8月21日），从2016年8月22日起至付清时止的利息，以借款本金700000元为基数按贷款利率（中国人民银行贷款基准利率上上浮50%）上加收50%计算；从2016年8月22日起至付清时止的复利，以实欠利息为基数按贷款利率上加收50%计算；2、判令本案诉讼费、保全费、公告费等费用由被告李德蓉承担；3、判令原告对被告所有的位于重庆市南岸区南坪街道福红路48号A栋2单元12-3号（产权证号：106房地证2008字第29343号）的房产折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。事实和理由：2015年5月6日，原告与被告签订《个人贷款合同》，约定贷款金额为人民币70万元，期限12个月，用途为经营，担保方式为抵押担保，贷款利率为在基准利率水平上上浮50%，在贷款期限内，如遇基准利率调整，该利率保持不变，乙方未按本合同约定期限归还贷款按罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息，按合同约定的计息方式和相应罚息利率计收复利。罚息利率为在贷款利率上上浮50%。被告以其所有的位于重庆市南岸区南坪街道福红路48号A栋2单元12-3号的房产为本合同项下的债务提供抵押担保，并于2015年5月12日就该房产在重庆市国土资源和房屋管理局办妥了抵押登记手续。签订上述合同后，原告依据合同约定将上述贷款资金划入被告制定的账户内。现贷款已经到期，被告未能按约履行还款义务。原告依法提起诉讼。被告李德蓉辩称，借款属实，但借款是第三方来办的。被告不是不愿意偿还借款，原因是现在比较困难，请原告方降低利息，给被告一定的时间以便偿还借款。经审理查明，2015年5月6日，原告作为贷款人（甲方）与借款人被告李德蓉（乙方）、抵押人李德蓉（丙方）签订《个人贷款合同》合同编号为：大渡口支行2015年个贷字第0504042015214017。该合同主要约定：1、乙方在甲方处贷款用于经营；2、贷款金额为人民币70万元，期限为12个月，即2015年5月6日起至2016年5月5日止；3、贷款利率为在基准利率水平上上浮50%，在贷款期限内如遇基准利率调整，该利率保持不变；4、贷款方式为担保贷款，提供抵押担保的是抵押人李德蓉；5、还款方式为按期结息，到期还本法；6、还款方式为委托扣款，乙方应在当期规定时间前将当期应偿还的贷款本息足额存入委托扣款账户内；7、对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用的贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，该罚息利率随合同约定贷款利率的调整而调整；8、对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利；9、乙方未按合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用的构成违约；10、抵押人同意以《抵押物清单》所列之抵押物为合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供抵押担保；被担保的债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方实现债权及相应担保权利的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）。上述合同签订后，原告按约发放了贷款，被告李德蓉将其所有的位于重庆市南岸区南坪街道福红路48号A栋2单元12-3号（产权证号：106房地证2008字第29343号）办理了抵押登记，抵押权人为原告。现贷款期限已经届满，被告李德蓉未能按约偿还借款本金及利息，截止2016年8月21日尚欠原告借款本金700000元，利息25888.25元（含罚息）、复利438.66元。上述事实有：原告方的陈述及其提交的《个人贷款合同》复印件、抵押登记证书复印件、被告李德蓉在重庆农村商业银行的基本信息查询、重庆农村商业银行借款借据；被告李德蓉的陈述等证据在卷为凭，足以认定。本院认为，被告李德蓉与原告重庆农商行大渡口支行、之间签订的《个人贷款合同》系各方真实意思表示，没有违反法律的强制性规定，应属合法有效，各方应当按照合同约定履行各自的义务。在原告履行了发放贷款的义务后，被告李德蓉应当按照合同约定履行分期偿还贷款本息的义务。被告未按照合同约定按时偿还本息的行为已构成违约，原告有权按照合同的约定，要求被告立即偿还未还的全部款项，并按照合同的约定收取罚息及复利。诉讼过程中被告李德蓉对尚欠借款的金额及利息均无异议，本院予以确认。原告主张截止2016年8月21日，被告尚欠借款本金为700000元、利息25888.25元（包含罚息10995.66元）、复利438.66元，被告均无异议，故本院应予支持。对于被告李德蓉尚欠款项的罚息、复利以2016年8月21日明确的金额为基数按合同约定进行计算，即利息25888.25元。依据合同约定，从2016年8月22日开始，被告应以尚欠的本金700000元为计算基数，按合同约定罚息利率计算罚息；同时以拖欠的利息25888.25元为计算基数，按合同约定罚息利率计算复利。被告李德蓉以其位于重庆市南岸区南坪街道福红路48号A栋2单元12-3号（产权证号：106房地证2008字第29343号）房屋向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记，故对原告主张依法对该抵押房屋折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的请求，本院应予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定判决如下：一、被告李德蓉于本判决生效后十日内支付原告重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行借款本金700000元、利息25888.25元（包含罚息）、复利438.66元，共计726326.91元；二、被告李德蓉于本判决生效后十日内支付原告重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行罚息（自2016年8月22日起以所欠本金700000元为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮50%后再上浮50%计算至还清时止）、复利（自2016年8月22日起以所欠利息25888.25元为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮50%后再上浮50%计算至还清时止）；三、原告重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行在上述债权范围内对被告李德蓉位于重庆市南岸区南坪街道福红路48号A栋2单元12-3号（产权证号：106房地证2008字第29343号）房屋折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；四、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行的其他诉讼请求。案件受理费11063元已由原告预交，因本案适用简易程序审理减半收取诉讼费，退还原告5531.50元，由被告李德蓉负担5531.50元，限于本案判决生效之日起十日内给付原告。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费的又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应自觉履行判决的全部义务，一方不履行的，本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。该期限从法律文书规定履行期限期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。代理审判员  廖光洁二〇一六年十一月十日书 记 员  陈 智