广东省清远市清城区人民法院民 事 裁 定 书（2016）粤1802民初2681号原审原告：广东清远农村商业银行股份有限公司（原清远市清城区农村信用合作联社），住所地清远市北江二路三十四号新世纪大厦A1座首层。法定代表人：刘辛元，董事长。委托代理人：郭庭佳，广东金亚律师事务所律师。委托代理人：何永昌，广东金亚律师事务所律师。原审被告：清远市恒广建筑材料有限公司，住所地清远市新城鹿鸣路1号越君东方苑1号楼首层09号。法定代表人：孙志球。原审被告：清远市汉鑫房地产开发有限公司，住所地清远市清城区松鹤西街威龙新城。法定代表人：陈坚。原审被告：清远市杰晖房地产有限公司，住所地清远市新城北江二路十五号华联大厦301号。法定代表人：潘伟清。原审被告：清远市天誉融资担保有限公司，住所地清远市新城二号区61幢二层。法定代表人：何国泉。原审被告：孙志球，男，1976年1月28日出生，壮族，原住清远市清城区，原审被告：潘伟清，男，1973年4月5日出生，汉族，住清远市清城区，原审被告：何国泉，男，1970年10月2日出生，汉族，住清远市清城区，原审被告：梁雪峰，男，1971年11月27日出生，汉族，住清远市清城区，原审被告：王维克，男，1956年2月9日出生，汉族，住广州市东山区，第三人：清远市清城区凤城街道清郊社区居民委员会负责人：卢伟明，居委会主任。委托代理人：黄伟潮，广东中肯律师事务所律师。委托代理人：刘军朋，广东中肯律师事务所律师。原审原告广东清远农村商业银行股份有限公司（以下简称清远农商银行）诉原审被告清远市恒广建筑材料有限公司（以下简称恒广公司）、清远市汉鑫房地产开发有限公司（以下简称汉鑫房地产公司）、清远市杰晖房地产有限公司（以下简称杰晖房地产公司）、清远市天誉融资担保有限公司（以下简称天誉担保公司）、孙志球、潘伟清、何国泉、梁雪峰、王维克借款合同纠纷一案，本院于2012年11月14日作出（2012）清城法民初字第3179号民事判决，已经发生法律效力。经本院审判委员会讨论决定，于2015年1月30日作出（2015）清城法审监民再字第1号民事裁定，再审本案。本院依法另行组成合议庭，公开开庭审理了本案。再审期间，本院依法追加了清远市清城区凤城街道清郊社区居民委员会（以下简称清郊居委会）作为第三人参加诉讼。2015年7月7日本院作出（2015）清城法审监民再字第1号民事判决。原告广东清远农村商业银行股份有限公司不服，提起上诉。2016年4月12日，清远市中级人民法院作出（2015）清中法民三终字第675号民事裁定书，撤销本院（2015）清城法审监民再字第1号民事判决书，并发回本院进行重审。经审查，本院在原审及再审中查明，2009年4月8日，被告恒广公司因资金周转困难，与原告签订一份借款合同，借款金额为1000万元，期限为3年，自2009年4月23日至2012年4月22日止。合同第四条、第七条约定，利率的计算方法及还款原则；第十三条违约责任中第3项约定：因借款人违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等任何方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此而支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用。为担保该借款合同的履行，2009年4月23日，陈坚与被告汉鑫房地产公司、杰晖房地产公司、天誉担保公司、孙志球、潘伟清、何国泉、梁雪峰、王维克作为保证人，与贷款人原告前身即清远市清城区农村信用合作联社签订了编号为清营农信保字2009年第050号的《保证合同》。该合同第一条约定，被担保的主债权种类为金钱债权，本金数额为1000万元；第二条保证范围约定，本合同的保证范围为：主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、过户费等）；第三条保证方式约定，本合同项下的保证为不可撤销的连带责任保证担保，本合同项下有两个或两个以上保证人的，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务；第五条保证期间约定，保证人的保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起2年。此外，被告汉鑫房地产公司于2009年4月23日以位于清远市清城区松鹤西街威龙新城D1、D2幢首层01、02、03号商铺及威龙新城A区5、6、7、8幢地下停车场（房地产权证号：粤房地证字第××号）作为抵押物，为该笔1000万元的借款提供抵押担保。被告汉鑫房地产公司与原告于2009年4月23日签订一份抵押担保合同，合同第一条约定，被担保的债权种类为金钱债权，本金数额人民币1000万元，第二条约定，抵押担保范围为：主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、过户费等）；本合同项下的抵押不受抵押权人持有债务人及抵押人以外其他第三人任何方式担保的影响，即不论抵押权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、保函、备用信用证、保证金、履约保险等），抵押权人有权直接要求抵押人以抵押物在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序。第十条抵押权的实现约定，发生下列情形之一的，抵押权人有权行使抵押权，可以与抵押人协商以抵押物折价、拍卖、变卖或法律允许的任何方式处置抵押物全部或部分，并以所得价款优先受偿。所得价款不足以清偿本合同项下所担保的债权的，抵押权人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者费用等：（1）主合同项下债务履行期届满，抵押权人未受清偿。第十一条约定，本合同项下的有关公证、保险、评估、登记、鉴定、运输及保管、维修等费用均由抵押人承担。同时，被告汉鑫房地产公司于抵押担保合同签订之日前往房地产交易管理部门办理了抵押物的登记手续。签订借款合同后，原告于2009年4月27日足额发放了1000万元的借款给被告恒广公司，借款期限重新约定为自2009年4月27日起至2012年4月27日止。借款期限届满后，被告恒广公司只归还了100万元本金及部分利息，截至2012年9月7日，被告恒广公司尚拖欠原告借款本金900万元、利息236103.58元。另查明，原审被告汉鑫房地产公司在清城区松鹤西街威龙新城所开发的楼盘的用地是由第三人的前身即清远市清城区松岗街办清郊村民委员会（于2004年6月更改为清远市清城区凤城街道清郊社区居民委员会）提供的征用返还地。2002年3月26日，清远市清城区松岗街办清郊村民委员会（为甲方）与原审被告汉鑫房地产公司（为乙方）签订合作开发房地产《协议书》一份，约定“双方合作进行商住楼盘开发，楼盘命名为‘威龙新城’，甲方将其拥有的位于清远旧城A8#区黄泥塘地段约5万平方米的土地使用权转移至乙方，由乙方对该地盘综合考虑和统筹安排，并由乙方对整个开发建设独立核算，自主经营，在事先已经双方同意的修改规划方案经规划部门审定后，其后整个地盘的具体开发过程，甲方不再进行任何干预；该协议第一条第1项约定：“协议签订后，甲方即将上述地盘土地使用证及时转移乙方，由乙方对该地盘综合考虑和统筹安排，并由乙方对整个开发建设独立核算，自主经营，在事先已经双方同意的修改规划方案经规划部门审定后，其后整个地盘的具体开发过程，甲方不再进行任何干预。”第二条第2项约定，“甲方将该地盘的土地使用权转让给乙方名下，不向乙方收取地价款，而乙方必须将建成楼房底层商铺产权全部无偿交给甲方。原则上，凡市政道路旁，乙方必须建一层商铺，……”第5项关于房屋权属关系的规定：“（1）上述首层商铺，乙方在开发过程中，建成一批即交给甲方一批，办理产权证的费用，由乙方负责。”原审被告汉鑫房地产公司于2007年初起陆续将在上述楼盘所建成的商铺交付给第三人清郊居委会，第三人又将部分商铺分给辖区下的居民小组，该商铺一直由第三人清郊居委会、居民小组实际占有、使用、收益至今。2009年4月23日，原审被告汉鑫房地产公司与原审原告的前身清远市清城区农村信用合作联社签订《抵押担保合同》第三条约定：1、抵押人同意以抵押清单中所列的财产，该抵押物清单作为合同组成部分。在抵押清单中第一项为，清远市清城区松鹤西街威龙新城D1、D2幢首层01、02、03号商铺，数量：三间，面积1018.13平方米，权属人：清远市汉鑫房地产开发有限公司，抵押价值1445万元；第二项为，清远市清城区松鹤西街威龙新城A区5、6、7、8幢地下停车场，数量：一间，面积2008.57平方米，权属人：清远市汉鑫房地产开发有限公司，抵押价值562万元。汉鑫房地产公司对威龙新城A区5、6、7、8幢地下停车场已办理房地产所有权（证号：粤房地证字第××号）及他项权证；对清远市清城区松鹤西街威龙新城D1、D2幢首层01、02、03号商铺未办理房地产所有权证，仅办理抵押备案登记。原审被告汉鑫房地产公司与原审原告清远农商银行签订《抵押担保合同》及办理相关房地产抵押登记时，隐瞒与清郊居委会签订有合作开发房地产《协议书》中约定商铺归属的事实。本院认为，根据本案查明的事实，存在原审被告汉鑫房地产公司为原审被告恒广公司向原审原告清远农商银行的贷款提供担保，所提供的担保物隐瞒了与第三人清郊居委会在合作开发地产《协议书》中约定首层商铺归属清郊居委会的事实,将商铺抵押给原告作为贷款的担保，骗取银行发放贷款，因其涉案金额特别巨大，该行为严重扰乱正常的金融秩序，涉嫌经济犯罪，依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一“以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。”另根据《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条“人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关。”为此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十四条第一款第（三）项和《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条的规定，裁定如下：一、撤销本院（2012）清城法民初字第3179号民事判决书。二、驳回原审原告广东清远农村商业银行股份有限公司的起诉。本案受理费78338元，财产保全费5000元，共83338元退回原告广东清远农村商业银行股份有限公司。如不服本裁定，可在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判长  郭少文审判员  曲洋逸审判员  朱文婷二〇一六年十一月二十五日书记员  黄建桦附相关法律法规：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十四条裁定适用于下列范围：（一）不予受理；（二）对管辖权有异议的；（三）驳回起诉；（四）保全和先予执行；（五）准许或者不准许撤诉；（六）中止或者终结诉讼；（七）补正判决书中的笔误；（八）中止或者终结执行；（九）撤销或者不予执行仲裁裁决；（十）不予执行公证机关赋予强制执行效力的债权文书；（十一）其他需要裁定解决的事项。对前款第一项至第三项裁定，可以上诉。裁定书应当写明裁定结果和作出该裁定的理由。裁定书由审判人员、书记员署名，加盖人民法院印章。口头裁定的，记入笔录。《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关。