广西壮族自治区柳州市柳南区人民法院民 事 判 决 书（2016）桂0204民初2500号原告中国农业银行股份有限公司柳州柳南支行。代表人宋超，该支行行长。委托诉讼代理人蒋宗玲，广西可以律师事务所律师。委托诉讼代理人雷敬雅，广西可以律师事务所律师。被告莫福华。被告兰宇。原告中国农业银行股份有限公司柳州柳南支行（以下简称“农行柳南支行”）诉被告莫福华、兰宇金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月30日立案后，依法适用普通程序，于2016年11月23日公开开庭进行了审理。原告农行柳南支行的委托诉讼代理人蒋宗玲到庭参加了诉讼。被告莫福华、兰宇经本院合法传唤均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行柳南支行向本院提出诉讼请求：1、判令两被告归还原告贷款本金676689.63元，利息0.3元（该利息暂计至2016年6月30日），以后发生的利息及罚息按双方原合同继续计算至还清借款本息为止；2、判令被告莫福华、兰宇承担本案的律师代理费30068元；3、判令以被告兰宇抵押给原告位于广西柳州市蝴蝶山路58号阳光花园17栋1-35号及位于广西柳州市蝴蝶山路58号阳光花园17栋1-36号的两商铺，以折价、变卖或者拍卖该房产所得价款优先清偿上述贷款本息以及发生的相关费用；4、判令二被告承担本案的诉讼费用及相关费用。事实和理由：2014年5月8日，被告莫福华向原告提交《好时贷申请表》，被告兰宇作为××在《好时贷申请表》的××一栏签字确认。2014年5月29日，原告与二被告签订了《最高额担保个人借款合同》（合同编号：45020120140039485）约定：原告向被告莫福华提供68万元的借款本金额度用于购买镀锌管，借款授信期限自2014年5月29日至2017年5月28日，单笔借款期限最长不超过一年，到期日最迟不得超过2017年5月28日。被告采用固定利率的方式，按月结息，一次性利随本清还款，如违约的需支付原告实现权利支付的费用等，并且被告兰宇以其位于广西柳州市蝴蝶山路58号阳光花园17栋1-35号及1-36号的两商铺作为该笔贷款的担保并办理了房屋抵押登记手续。2015年6月30日，原告向被告发放了68万元的借款，借款到期日为2016年6月29日。合同签订后，原告按照约定履行了自己的全部义务，但借款到期后，被告却未能按时足额归还贷款本息，经原告多次催收仍拒不归还。截止2016年6月30日，被告尚欠原告的贷款本金为676689.63元，利息为0.3元（该利息暂计至2016年6月30日），以后利息及罚息按双方原合同继续计算至还清贷款本息之日止。基于上述原因，原告特提起诉讼，请求判如所请。被告莫福华、兰宇均未作任何答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，但因被告莫福华、兰宇经本院合法传唤均无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视其自愿放弃质证的权利，故本院对原告农行柳南支行提交全部证据材料的真实性均予以确认并作为本案之定案依据。综合全案证据，本院确认以下法律事实：2014年5月8日，被告莫福华作为借款人向原告农行柳南支行填写了壹份《个人信贷业务申请表》申请贷款并由被告兰宇同意以其位于柳州市蝴蝶山路58号阳光花园17栋1-35号及1-36号的两间商铺作为该申请贷款的抵押担保，兰宇在申请表的落款“××”一栏上进行了签名并捺盖手印。2014年5月29日，原告农行柳南支行（贷款人）与被告莫福华（借款人）、被告兰宇（××）三方共同签订了壹份编号为45020120140039485号的《最高额担保个人借款合同》，约定莫福华自2014年5月29日起至2017年5月28日止可向原告申请贷款的额度为人民币680000元，该贷款约定的用途为购买镀锌管，上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2017年5月28日，该合同项下借款的担保方式为最高额抵押，担保的债务最高余额为人民币陆拾捌万元，并且约定该笔贷款由被告兰宇以其所有位于柳州市蝴蝶山路58号阳光花园17栋1-35、1-36的贰套房产作为抵押担保，其中该合同的第九条第9.1.1项约定：“担保人自愿为本合同项下借款人与贷款人发生的债务和本合同22.3约定的借款人与贷款人已形成的债权合同项下尚未受偿的债务提供担保，担保的债务最高余额见本合同22.2.担保人已充分认识和理解利率风险，并承诺承担因本合同项下借款利率变动而增加的担保责任”；该条第9.1.2项约定：“担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定有借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用”，该条9.1.7项约定：“发生下列情形之一的，贷款人有权要求保证人承担担保责任，有权行使担保物权。贷款人可以与担保人协议以担保物折价，或者以拍卖、变卖担保物的价款优先受偿（1）债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务；”；第十条第10.2项约定：“借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对于其借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。”，该条第10.4项约定：“对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利”，该条10.7项约定：“因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用”；第十五条约定：“本合同自各方签字或者盖章之日起生效”，合同落款处分别由原告在“贷款人”一栏上加盖印章，莫福华在“借款人”一栏上签字并捺盖手印，兰宇亦在“××”一栏上签字并捺盖手印。2014年6月12日，被告兰宇与原告共同到柳州市房产登记管理部门对上述由兰宇提供用于贷款抵押担保的两套房产办理了相关的抵押登记手续，原告取得了对相应的《房屋他项权证书》（证号分别为柳房他证字第E01597**、E0459792号）。2015年6月25日，被告莫福华向原告填写了壹份《最高额担保个人借款合同用款申请书》主张根据上述签订的编号为45020120140039485号的《最高额担保个人借款合同》向原告申请用款，该申请书约定借款金额为陆拾捌万元，借款期限为12个月（实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准），具体执行利率以借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮35%，还款方式为按月结息，而后原告经审核同意于2015年6月30日依约将约定的贷款680000元一次性发放至莫福华指定户名为叶小华名下开户于农行柳州分行号码为62×××71的银行账户内。其后，莫福华在贷款到期后却未能按时足额归还贷款本息，直至2016年6月30日仍尚欠原告的贷款本金676689.63元、利息0.3元。原告以经多次催款未果为由诉至本院，提出以上之诉讼请求。另查明，原告因本案诉讼纠纷委托广西可以律师事务所指派律师作为其诉讼代理人参加诉讼，为此支付律师代理费30068元。本院认为，债务应当清偿。本案中，原告农行柳南支行与被告莫福华、兰宇三方于2014年5月29日共同签订的《最高额担保个人借款合同》以及莫福华于2015年6月25日向原告填写并经原告审核同意的《最高额担保个人借款合同用款申请书》系其各方当事人在平等、自愿的基础上协商而成，为各方的真实意思表示且未违反法律禁止性规定，合法有效，受法律保护，各方当事人均应按照该相关协议之约定履行所负的义务。关于支付所欠贷款本金及利息、罚息之诉请。根据原告提交其银行记账系统记载的《贷款合约基本信息》（该数据信息统计暂截至2016年7月20日）证实莫福华在贷款到期后仍尚欠原告贷款本金676689.63元及截至2016年7月20日发生的利息0.3元，故莫福华负有清偿该欠款债务之义务，由此原告诉请莫福华支付所欠的贷款本金676689.63元及利息0.3元于法有据，本院予以支持。至于2016年7月20日之后至本案欠款本息债务全部受清偿之日止发生的利息及罚息，应当分别按照上述《最高额担保个人借款合同用款申请书》约定的利率以及《最高额担保个人借款合同》第十条第10.2项之有关约定执行。关于支付律师代理费之诉请。根据原、被告双方签订的上述《最高额担保个人借款合同》第十条10.7项约定：因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。结合庭审查实，因被告逾期还款导致了本案诉讼，原告为此委托广西可以律师事务所指派律师作为其诉讼代理人参加诉讼并支付了律师代理费30068元，有广西可以律师事务所开具相应的律师代理费税务票据为凭，故原告诉请支付律师代理费30068元于法有据，本院予以支持。关于抵押物的处置问题。根据庭审查明，被告兰宇自愿提供属其所有位于柳州市蝴蝶山路58号阳光花园17栋1-35、1-36的两套房产为被告莫福华在本案申请的贷款进行抵押担保并到柳州市房产登记管理部门办理相关的抵押登记手续，由原告取得了证号分别为柳房他证字第E01597**、E0459792号的《房屋他项权证书》，故本院确认上述房产的抵押担保合法有效。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”及该法第一百九十五条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与××协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与××未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格”之规定，因原告与兰宇并未就抵押权实现方式达成协议，故原告提出以××兰宇名下所有的抵押物，即上述位于柳州市蝴蝶山路58号阳光花园17栋1-35、1-36的合计贰套房产进行折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿本案债务之诉请于法有据，本院予以支持。此外，因酿成本案纠纷的过错在于被告未依约还款所致，故本案相应的诉讼费用应由被告负担。据此，本院依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十条第一款、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第四十六条之规定，判决如下：一、被告莫福华向原告中国农业银行股份有限公司柳州柳南支行支付所欠的贷款本金人民币676689.63元及利息人民币0.3元（该利息暂计算至2016年7月20日，之后至本案欠款本息债务全部受清偿之日止产生的利息、罚息分别按照《最高额担保个人借款合同用款申请书》约定的利率以及《最高额担保个人借款合同》第十条第10.2项之有关约定执行）。二、被告莫福华向原告中国农业银行股份有限公司柳州柳南支行支付律师代理费人民币30068元。三、若被告莫福华在本生效判决确定的履行期限内未能清偿上述所负的债务，则原告中国农业银行股份有限公司柳州柳南支行有权以被告兰宇所有用于抵押担保位于柳州市蝴蝶山路58号阳光花园17栋1-35、1-36的两套房产进行折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司柳州柳南支行的其他诉讼请求。案件受理费10868元、诉讼保全费4120元，两项合计14988元（原告已预交），由被告莫福华、兰宇共同负担并迳付给原告中国农业银行股份有限公司柳州柳南支行。上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。权利人可在本判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请强制执行。如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院或柳州市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于柳州市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费（数额视当事人提出的上诉请求数额确定，收款单位：广西壮族自治区柳州市中级人民法院，账号：20×××09，开户银行：中国农业银行柳南支行潭中分理处）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。审 判 长 阮 锋人民陪审员 吴 萍人民陪审员 张 宇二〇一六年十一月二十九日书 记 员 罗丽薇附本案适用的法律条文：1、《中华人民共和国民法通则》第一百零八条：债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。2、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。3、《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。4、《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。5、《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。6、《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。7、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。8、《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款：债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。9、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与××协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与××未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格10、《中华人民共和国担保法》第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。