福建省漳州市芗城区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0602民初1490号原告：中国银行股份有限公司漳州分行，住所地福建省漳州市芗城区。负责人：吴伟华，行长。委托诉讼代理人：江建农，福建闽隆律师事务所律师。被告：张木机，男，1982年1月6日出生，汉族，住福建省诏安县，被告：明发集团（漳州）房地产开发有限公司，住所地福建省漳州市。法定代表人：黄焕明，董事长。委托诉讼代理人：杨志勇，男，1977年5月5日出生，汉族，该司职工，住福建省漳州市芗城区，原告中国银行股份有限公司漳州分行与被告张木机、被告明发集团（漳州）房地产开发有限公司（以下简称明发公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人，被告明发公司的委托诉讼代理人到庭参加诉讼。被告张木机经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.解除原、被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》编号：ZFLW20110089；2.被告张木机立即清偿借款本金326176.8元及从2014年6月10日起至还清款项止按合同约定计算利息、罚息；3.不能清偿对抵押登记的址在漳州市××区××路××、××大街以北明××商业广场××号房屋变卖、拍卖由原告优先受偿；4.本案律师代理费3900元，诉讼费由被告承担；5.被告明发公司对上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：2011年9月8日以被告张木机为借款人，以原告为贷款人，以被告明发公司为保证人、签订《中国银行股份有限公司个人一手住房借款合同》编号：ZFLW011089约定：贷款金额人民币叁拾陆万元整，期限240个月、用于购买址址在漳州市××区××路××、××大街以北明××商业广场××号房屋，按浮动利率方式、浮动周期为12个月，每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内贷款月利率为5.875‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率，如遇相关国家政策、监管规定等对利率浮动比例进行调整，本合同其时执行的利率浮动比例可按该调整执行的，贷款人将根据中国人民银行、中国银行股份有限公司届时公布的相关规定确定新的利率浮动比例。还款方式采用按月等额本息方式，还款期数计240期，还款日为每月的十日，以贷款所购买房屋提供抵押担保，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率上加收50%，借款人出现未按期归还贷款本息的，贷款人有权分别同时采取措施：宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，行使抵押权，要求保证人承担保证责任，保证人承担阶段性连带责任保证，至借款人办理本合同项下贷款所购买房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，抵押担保的范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金，贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费、鉴定费、公告费等），因借款人违约给贷款人造成的损失和其他所有应付费用，争议解决：依法向贷款人（原告）所在地人民法院起诉等等。合同签订后原告依约定履行，抵押物办理抵押登记，被告张木机履行部分还款义务，但从2014年6月10日起拖欠本息，合同约定解除的条件已形成，原告特诉至贵院望依法裁决被告明发公司辩称，本案被告明发公司向原告提供的阶段性连带担保，在借款合同中，原告并未与被告明发公司明确约定：“借款人未按期偿还按揭款，被告明发公司自愿优先承担对中行的连带保证责任，无条件地承担第一位的担保责任”的字眼，故答辩人认为在借款合同中对担保责任的承担顺位是没有约定或约定不明确的。借款合同附件一第4条第4款“主债务在本保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响原告本保证项下的任何权利及其行使”的约定，被告明发公司认为该条款“任何权利及其行使”的范围是不能越过抵押权而直接要求被告明发公司承担担保责任的。根据《物权法》第176条之规定，在担保顺位没有约定或约定不明确的情况下，原告应当先就抵押物的担保实现债权，不足清偿部分再由被告明发公司承担补充连带责任。被告张木机未提供书面答辩。在本案审理过程中，原告提供以下为证据：1.《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同（编号：ZFLW20110089）》、借款借据一份，证明约定的贷款金额、期限、利率、罚息计算等；违约事件及处理、争议向贷款人所在地人民法院起诉等事实；2.《商品房按揭登记证明书》、《商品房产权登记证明书》一份，证明相关的房屋办理抵押登记，原告依法享有优先权；3.被告张木机的身份证复印件一份，证明被告的身份信息；4.律师费代理发票一份，证明被告应承担的代理费。被告明发公司质证称，对证据1、2、3的真实性、合法性无异议，但对关联性有异议，我们从开发商保证里面看，“任何权利及其行使”的范围是不能越过抵押权而直接要求被告明发公司承担担保责任的；所以我方主张在担保顺位没有约定或约定不明确的情况下，被告明发公司承担的是补充连带责任。本院认为，因被告张木机未到庭参加诉讼，也未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利；原告提供的证据经本院审查，其真实性和合法性可予确认。经审理查明，2011年9月8日，被告张木机以址在漳州市××区××路××、××大街以北明××商业广场××号的房产作为抵押物向原告按揭借款36万元（已办理抵押登记），期限240个月，按浮动利率方式、浮动周期为12个月，每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内贷款月利率为5.875‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率；还款方式采用按月等额本息方式，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率上加收50%；借款人出现未按期归还贷款本息的，原告有权解除合同，提前收回贷款本息，由被告明发公司提供阶段性连带责任保证（合同约定，阶段性连带责任保证是指自被告张木机办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生被告明发公司或（及）被告张木机违约而引起的本合同项下的债务，被告明发公司仍应承担相应的违约责任或（及）保证责任），保证期间2年，且合同还约定“主债务在本保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响原告本保证项下的任何权利及其行使”。被告张木机从2014年6月10日开始逾期还款，截止2016年1月25日，被告张木机尚欠原告借款本金326176.8元及利息、罚息7977.21元。另查明，原告为向被告主张本案债权，支出律师代理费3900元。综上所述，本院认为，原告与被告张木机、被告明发公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》依法有效，受法律保护；被告张木机未依约按期如数还款，原告有权解除合同。被告张木机应当偿还借款本金326176.8元，及从2014年6月10日起至还清款项之日止按合同约定计算利息、罚息；被告张木机应当依约支付原告律师代理费3900元。原告对本案抵押物享有优先受偿权。保证人被告明发公司应对本案债务承担阶段性连带责任，其清偿本案债务后，有权向被告张木机追偿。本案合同约定的“主债务在本保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响原告本保证项下的任何权利及其行使”，应当认定被告明发公司放弃“先物后人”的抗辩权，故被告明发公司提出的答辩主张，与事实不符，不予采纳。被告张木机经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司漳州分行与被告张木机、被告明发集团（漳州）房地产开发有限公司签订的编号为ZFLW20110089的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；二、被告张木机应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告借款本金326176.8元，并从2014年6月10日起至还清款项之日止按合同约定计付利息、罚息；三、被告张木机应于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告律师代理费3900元；四、被告张木机未清偿本案债务时，原告对本案抵押物（址在漳州市××区××路××、××大街以北明××商业广场××号的房产）变卖、拍卖后所得的价款享有优先受偿权；五、被告明发集团（漳州）房地产开发有限公司应对本案债务承担阶段性连带责任，其清偿本案债务后，有权向被告张木机追偿。若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6371元，由两被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。审 判 长  林 挺人民陪审员  黄湘珍人民陪审员  卢金莲二〇一六年十一月九日书 记 员  管妮娜附法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权即有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。