重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0105民初5580号原告：中国民生银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区建新北路9号，统一社会信用代码915000007093983432。代表人：许宏图，行长。委托诉讼代理人：宋扬，重庆悦诚律师事务所律师。被告：黄莉，女，1971年2月27日出生，汉族，住重庆市巴南区。被告：高容彬，男，1968年9月27日出生，汉族，住重庆市巴南区。被告：重庆昆易贸易有限公司，住所地重庆市南岸区长生桥桃花新区（中心大院）渝信综合楼2号，统一社会信用代码91500108574848289T。法人代表人：黄莉，执行董事。委托诉讼代理人：杜旭、张丽娜，上海段和段（重庆）律师事务所律师。原告中国民生银行股份有限公司重庆分行（以下简称民生银行重庆分行）与被告黄莉、高容彬、重庆昆易贸易有限公司（以下简称昆易公司）借款合同纠纷一案，本院于2016年4月11日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行重庆分行委托诉讼代理人宋扬、被告昆易公司委托诉讼代理人杜旭到庭参加诉讼，被告黄莉、高容彬经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.黄莉返还借款本金1169240.64元，支付利息7728元，并支付截至2016年9月13日的罚息及复利97155.96元；2．黄莉支付自2016年9月14日起至借款本息结清之日止的罚息及复利（其中逾期罚息以未返还的借款本金为基数，在本合同执行利率水平上上浮50%计算;复利以未支付的利息、罚息为基数，按逾期罚息利率计收）；3．黄莉支付民生银行重庆分行违约金6万元；4．民生银行重庆分行有权对黄莉名下位于重庆市南岸区南滨路28号9栋14-3的房屋折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；5.高容彬、昆易公司对黄莉的前述债务承担连带责任。事实与理由：2014年9月24日，黄莉与民生银行重庆分行签订《综合授信合同》，约定黄莉向民生银行重庆分行申请使用的最高信用额度为120万元，使用期限自2014年9月24日至2017年9月24日，借款用途为经营。高容彬、昆易公司（甲方、保证人）、黄莉（乙方、抵押人）与民生银行重庆分行（丁方）签订《最高额担保合同》，甲方愿为对主合同项下的债务承担连带保证责任，丙方自愿将《（房地产）抵押财产清单》附件所列财产，即位于重庆市南岸区南滨路X号X栋X-X的房屋为主合同项下的全部债务提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，民生银行重庆分行于2014年10月21日放款120万元，黄莉多次逾期付息，构成违约，高容彬、昆易公司亦未承担连带保证责任。被告黄莉、高容彬未作答辩。被告昆易公司辩称，昆易公司为该笔债务提供担保认可，但认为罚息、复利等与其无关。经审理查明：2014年9月1日，黄莉填写《借款支用申请书》，向民生银行重庆分行申请借款120万元。2014年9月24日，黄莉与民生银行重庆分行签订《综合授信合同》，主要约定：民生银行重庆分行授信黄莉最高借款额度120万元，最高授信额度的有效使用期为36个月，使用期限为2014年9月24日至2017年9月24日；本合同项下授信用途为经营；授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的，应当支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取；违约罚息按照约定利率上浮100%收取；贷款金额、具体用途、利率等以《借款支用申请书》项下黄莉确认的内容为准；黄莉如违反承诺、陈述或保证，或者违反本合同约定义务，或在本合同履行过程中发生以下情形之一的，视为发生违约事件，民生银行重庆分行有权要求黄莉赔偿民生银行重庆分行为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失等；双方有关本合同、具体业务合同、具体业务申请书的一切争议均由民生银行重庆分行住所地法院管辖。2014年9月24日，高容彬、昆易公司（保证人、甲方）、黄莉（抵押人、丙方）、与民生银行重庆分行（丁方）签订《最高额担保合同》，主要约定：甲方自愿为对主合同项下的债务承担连带保证责任，丙方自愿以其财产为主合同下的债务提供最高额抵押担保，抵押财产为《（房地产）抵押财产清单》附件所列财产，即位于重庆市南岸区南滨路X号X栋X-X的房屋；最高额担保所担保的主债权的发生期间为2014年9月24日至2017年9月24日；担保人所担保的最高额债权额为120万元；该最高债权额为尚未清偿的本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有应付款项，担保人均同意承担担保责任；任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项；其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和其他应付合理费用；上述范围中的其他应付款项，计入任一担保人承担担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额；担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少。丁方有权选择优先向任何一方主张担保权利，本合同下任何担保人均放弃任何其他担保的优先抗辩权（包括但不限于先诉抗辩、债务人自身物上抗辩等）；为主合同项下的全部债务提供最高额抵押担保。2014年10月16日，黄莉与民生银行重庆分行签订《重庆房地产抵押合同》，并将名下位于重庆市南岸区南滨路X号X栋X-X的房屋办理了抵押登记。2014年10月21日，民生银行重庆分行按约向黄莉指定的账户发放贷款120万元。《借款支用申请书（银行确认部分）》载明，贷款金额120万元；贷款期限12个月，自2014年10月21日至2015年10月21日；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮40%，贷款利率调整方式按还款周期调整；还款方式为按月付息、到期还本，还款日为每月的15日；贷款支付方式为受托支付。2015年10月21日，该笔贷款到期。在借款期限内，黄莉未按约定支付利息，借款期限届满后，亦未按约定返还本金。截至2016年9月13日，黄莉尚欠借款本金1169240.64元、利息7728元、罚息及复利97155.96元。之后，黄莉再无任何还款。以上事实，有《综合授信合同》、《最高额担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》、房地产权证书、《借款支用申请书（含银行确认部分）》、借款凭证、个人账户对账单、还款计划表、还款明细及扣款回单、欠款明细表等证据材料在卷证明并经庭审质证，足以认定。本院认为，黄莉与民生银行重庆分行签订的《综合授信合同》，高容彬、昆易公司、黄莉与民生银行重庆分行签订《最高额担保合同》系各方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，对各方当事人均有拘束力，各方当事人均应按照合同的约定履行各自的义务。在民生银行重庆分行按约向黄莉借款120万元后，黄莉就应按约支付利息、返还本金。因黄莉未按约定还本付息，故应承担返还借款本金，支付利息、罚息、复利的民事责任。同时，高容彬、昆易公司应按照《最高额担保合同》的约定，对黄莉的上述债务承担连带清偿责任。黄莉自愿将其名下位于重庆市南岸区南滨路X号X栋X-X的房屋抵押给民生银行重庆分行，并设定最高额抵押、依法办理了抵押登记，故对民生银行重庆分行要求就抵押房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。民生银行重庆分行主张的罚息、复利等诉讼请求，已足以弥补民生银行重庆分行的损失，故对民生银行重庆分行违约金的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条第一款、第五十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄莉于本判决生效之日起十日内返还原告民生银行股份有限公司重庆分行借款本金1169240.64元；二、被告黄莉于本判决生效之日起十日内支付原告民生银行股份有限公司重庆分行利息7728元，支付截至2016年9月13日的罚息及复利97155.96元；三、被告黄莉于本判决生效之日起十日内支付原告民生银行股份有限公司重庆分行自2016年9月14日起至还清借款本金之日止的罚息（以未返还的借款本金为基数，按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮40%再上浮50%，利随本清）；四、被告黄莉于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行从2016年9月14日起至利息、罚息付清之日止的复利（以未支付的利息、罚息为基数，按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮40%再上浮50%计算按月计付）；五、被告高容彬、重庆昆易贸易有限公司对被告黄莉的上述债务承担连带清偿责任；六、若被告黄莉未按期履行上述还款义务，原告中国民生银行股份有限公司重庆分行有权以被告黄莉所有的坐落于重庆市南岸区南滨路X号X栋X-X的房屋)折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；七、驳回原告民生银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费16140元、公告费800元，合计16940元，由被告黄莉、高容彬、重庆昆易贸易有限公司负担。案件受理费、公告费已由原告中国民生银行股份有限公司重庆分行缴纳，被告黄莉、高容彬、重庆昆易贸易有限公司在本判决生效之日起十日内直接支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长 何 欣代理审判员 李 骏人民陪审员 刘成均二〇一六年十一月九日书 记 员 毛 蕾