湖南省怀化市鹤城区人民法院民 事 判 决 书湘12**民初1877号原告中国工商银行股份有限公司怀化怀兴支行。负责人喻毅彦，系该支行行长。委托代理人谢辉平（特别授权），男，汉族，1963年9月1日出生。委托代理人丁双凤，女，汉族，1962年12月5日出生。被告曾钰淇，男，汉族，1989年1月30日出生。被告曾子满，男，汉族，1958年2月28日出生。被告蔡益华，女，汉族，1959年5月7日出生。被告曾钰淇、蔡益华、曾子满的共同委托代理人肖树（特别授权），湖南宏峰律师事务所律师，执业证号：14312199611279544。原告中国工商银行股份有限公司怀化怀兴支行（以下简称工商银行怀兴支行）与被告曾钰淇、蔡益华、曾子满金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月24日受理后，依法适用普通程序，由审判员袁婷担任审判长，与人民陪审员刘华成、沈红组成合议庭，于2016年11月1日公开开庭进行了审理，代理书记员李翊铭担任庭审记录。原告工商银行怀兴支行的委托代理人谢辉平，被告曾钰淇、蔡益华、曾子满的共同委托代理人肖树到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行怀兴支行诉称，2009年9月18日，被告曾钰淇、曾子满、蔡益华因购买位于怀化市河西滨江路与神龙路交汇处“紫园住宅小区”项目C3栋102号住房及地下层103号车库，向原告申请并取得了个人商用房贷款人民币41万元，期限20年，双方签订了编号“01914000062009一手贷0000384号”的个人购房借款担保合同。被告曾钰淇、曾子满以所购的上述住房及车库作抵押，双方到怀化市房产管理局办理了抵押登记（他项权证号“怀房河他字第511007103号、511007136号”）。借款后，被告未按约偿还本息，截止2016年6月18日，已累计违约14期，尚欠贷款本金326708.36元及利息2397.6元。原告故诉至法院，请求依法判令：1、被告曾钰淇、曾子满、蔡益华共同偿还原告贷款本金326708.36元及截止2016年6月18日的借款利息2397.6元，并按照合同约定支付利息至借款还清之日止；2、原告对被告向原告提供抵押的位于怀化市河西滨江路与神龙路交汇处“紫园住宅小区”项目C3栋102号住房及地下层103号车库享有优先受偿权；3、被告承担原告因诉讼及实现债权的所有费用。被告曾钰淇、蔡益华、曾子满的共同委托代理人辩称，借款和抵押担保是事实，但暂时经济困难，无力偿还。经审理查明：2009年9月13日，被告曾钰淇与原告签订《个人借款/担保合同》，约定贷款金额41万元，借款期限20年，按月等额本息还款，贷款利率以贷款发放时中国人民银行同期同档次贷款利率确定，遇基准利率调整的，贷款利率自基准利率调整之日的次年1月1日开始以上一日历年度最后一次调整后的基准利率确定新的利率。被告蔡益华、曾子满作为共同借款人在该合同上签字。被告曾钰淇以位于怀化市河西滨江路与神龙南路交汇处紫园小区C3栋102、-103号住宅和车库（所有权证号：710027225、710027227）为贷款提供抵押担保，双方到房产登记部门办理了抵押登记手续，房屋他项权证号为“怀房河他字第511007103号、511007136号”。2009年9月18日，原告向被告发放了该笔贷款。贷款发放后，被告未按约定还款，截止2016年6月18日，该笔贷款已累计逾期超过6次，根据《个人借款/担保合同》约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其它费用。原告故诉至法院，请求宣布贷款提前到期，被告提前清偿全部贷款本息。上述事实，经公开开庭审理，原、被告当庭举证、质证、辩论，本院确认，有下列证据证实：证据1、《个人借款/担保合同》1份，证明2009年9月13日，被告曾钰淇与原告贷款41万元，借款期限20年，按月等额本息还款，被告蔡艺华、曾子满为共同借款人的事实；证据2、贷款凭证，证明原告向被告发放借款41万元的事实；证据3、银行对账单，证明被告曾钰淇还款和欠款情况；证据4、抵押承诺书及他项权证2份，证明被告曾钰淇以位于怀化市河西滨江路与神龙南路交汇处紫园小区C3栋102、-103号住宅和车库为贷款提供抵押担保，双方到房产登记部门办理了抵押登记手续的事实；证据5、原告组织机构代码证、营业执照复印件、被告身份证复印件，证明原、被告的诉讼主体资格；证据6、庭审笔录1份，证明本案其他事实。本院认为，原告与被告曾钰淇签订的《个人借款/担保合同》，系双方真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效，双方当事人应当按照合同全面履行义务。原告依约向被告曾钰淇出借41万元，被告曾钰淇应按照合同约定向原告偿还借款本金及利息。贷款发放后，曾钰淇未按约归还贷款本息，已累计违约超过6次，根据双方签订的合同借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求被告曾钰淇偿还剩余的全部贷款本金并支付相应的利息。根据原告的诉讼请求，被告曾钰淇应偿还原告借款本金326708.36元及截止2016年6月18日止的利息2397.6元，并按照合同约定支付自2016年6月18日起至借款还清之日止的利息。被告蔡艺华、曾子满作为共同借款人在《个人借款/担保合同》上签字，应承担共同还款责任。被告曾钰淇以位于怀化市河西滨江路与神龙南路交汇处紫园小区C3栋102、-103号住宅和车库（所有权证号：710027225、710027227）为贷款提供抵押担保，并到房产登记部门办理了抵押登记手续，故抵押权依法设立，原告在借款未获清偿时，有权对抵押物行使优先受偿权，对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告承担实现债权的所有费用（除诉讼费外），因未向本院说明这些费用的性质及数额并提供相应证据证明，故对于原告的该项请求，本院不予支持。根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告曾钰淇、曾子满、蔡益华于本判决生效之日起10日内偿还原告中国工商银行股份有限公司怀化怀兴支行借款本金326708.36元及截止2016年6月18日止的利息2397.6元，并按照被告曾钰淇、曾子满、蔡益华与原告中国工商银行股份有限公司怀化怀兴支行于2009年9月13日签订的《个人借款/担保合同》约定支付自2016年6月18日起至借款还清之日止的利息；二、如被告曾钰淇、曾子满、蔡益华在本院指定期间未履行上述义务，原告中国工商银行股份有限公司怀化怀兴支行有权对被告曾钰淇以位于怀化市河西滨江路与神龙南路交汇处紫园小区C3栋102、-103号住宅和车库（所有权证号：710027225、710027227）以折价、变卖或拍卖等所得的价款在上述第一项债权范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司怀化怀兴支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6237元，由被告曾钰淇、曾子满、蔡益华共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。审 判 长  袁 婷人民陪审员  刘华成人民陪审员  沈 红二〇一六年十一月二十五日代理书记员  李翊铭附法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。