湖北省大悟县人民法院民 事 判 决 书(2016)鄂0922民初628号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司大悟县支行，住所地：湖北省大悟县城关镇府前街瑞信时代广场1号楼。代表人：曾安珍，行长。委托诉讼代理人：李志刚，该行管理部经理。代理权限：特别授权。被告：张双全，男，1982年8月9日出生，汉族，湖北省大悟县人，居民，住湖北省大悟县。被告:纪真真，女，1984年9月3日出生，汉族，河南省襄城县人，居民，住湖北省大悟县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大悟县支行（以下简称邮政银行大悟县支行）与被告张双全、纪真真金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月29日立案受理后，依法组成由审判员乐启源担任审判长，审判员肖刚、胡光俭参加评议的合议庭，并于2016年8月11日公告向被告公告送达应诉通知书、民事诉状副本、举证通知书、合议庭组成人员通知书、开庭传票，2016年11月16日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李志刚到庭参加诉讼，被告张双全、纪真真经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行大悟县支行诉称，2013年7月2日，被告张双全、纪真真因副食经营向原告申请借款。2013年8月1日，被告张双全、纪真真与原告签订了个人额度借款合同，合同约定授信额度为200000元，额度存续期最长为10年，贷款用途为生产经营，还款方式为按月阶段性等额本息还款法。同日，被告张双全与原告签订个人最高额抵押合同，以其自有的房产及土地作为贷款抵押，并办理抵押登记。原告于2013年8月1日将200000元贷款打入被告账户。后被告单方违约，未按合同约定还本付息。请求判令二被告张双全、纪真真共同偿还所欠原告贷款本金134225.56元及利息（包括罚息），原告对二被告所有房屋及土地依法折价、拍卖、变卖财产的价款享有优先受偿权，二被告承担诉讼费。被告张双全、纪真真未在答辩期内答辩，未在举证期间向本院提交证据，亦未到庭对原告提交的证据发表质证意见。原告邮政银行大悟县支行为支持其诉讼主张，向本院提交了如下证据：一、原告的金融许可证和营业执照，证明原告作为本案诉讼主体的基本信息及金融借款资格；二、被告张双全、纪真真的居民身份证及常住人口登记卡复印件，证明张双全、纪真真作为本案诉讼主体的基本信息；三、张双全、纪真真的结婚证复印件一份，证明张双全、纪真真系夫妻关系；四、借款申请表复印件（与原件核对一致），证明张双全、纪真真于2013年7月2日向原告申请借款；五、个人额度借款合同复印件（与原件核对一致），证明邮政银行大悟县支行与张双全、纪真真于2013年8月1日签订借款合同成立并生效，合同项下授信额度金额为200000元，额度存续期最长为10年，利息以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮30%，担保方式为抵押；还款方式为按月阶段性等额本息还款法;合同第九章第四十二条约定下列情形构成违约：“甲方（被告方）未按期支付与乙方(原告方)有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用。”;合同第九章第四十七条约定甲方（被告方）发生本合同约定的违约情形的，乙方(原告方)有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方（被告方）立即清偿，单方面解除合同；六、200000元个人贷款放款单、个人贷款借据、200000元个人额度借款支用单复印件各一份（与原件核对一致），证明2013年8月1日原告依合同约定向被告张双全放款200000元的义务，年利率为8.32%，逾期利率为12.48%；被告于2013年8月1日借款200000元；原告依合同约定实际履行了发放200000元贷款的义务，被告已对200000元借款予以支用；被告因副食经营向原告借款；七、个人最高额抵押合同复印件（与原件核对一致）一份，证明原、被告于2013年8月1日签订担保合同，该合同合法成立并生效，被告纪真真作为财产共有人自愿将共有房屋为该贷款作抵押；被告张双全、纪真真以其所有的位于大悟县×××镇城郊村××组的房屋抵押担保；八、房屋所有权证、土地使用权证、房屋他项权证（后二证与原件核对一致）复印件，证明被告张双全、纪真真对其所有的房屋设定抵押，并已经办理抵押登记，原告对抵押房屋及土地享有优先受偿权；九、还款计划表和还款流水清单各一份，证明截止2015年12月21日被告张双全已偿还本金65774.44元，偿还利息32034.87元；被告未按期归还本金及利息，已构成违约；十、大悟县房地产估价单和房地产估价报告，证明被告所有的房屋经评估，价值380000元。根据证据的真实性、关联性、合法性特征，本院对原告提交的证据认证意见如下：证据一是相关国家职能部门依法颁发的证件，可以证明原告为合法的金融机构，具备发放贷款的资质；证据二、三是公安机关和婚姻登记机关核发的证明文件，可以证明二被告的身份信息和婚姻状况；证据四上二被告签名，可以证明2013年7月2日张双全以借款人身份向原告申请借款，纪真真以张双全配偶名义声明愿意与张双全共同偿还贷款的事实；证据五是原、被告双方对额度借款事项达成的合意，并对额度的期限、贷款用途、利率计算、借款用途、还款、担保方式、双方的权利义务以及违约救济措施等作出了具体约定；证据六可以证明原、被告对借款期限、借款本金、年利率、还款方式等进行了约定；证据七是二被告与原告签订的房屋抵押合同，为借款人张双全的借款提供了抵押担保；证据八是国家职能部门向公民颁发的产权证件，可以证明被告以其所有的房屋作为抵押物并办理抵押登记的事实；证据十是具备评估资质的机构和人员对抵押房屋作出的抵押价值评估；证据九是被告张双全实际偿还借款本金及支付利息的数额以及剩余未清偿的贷款本金；对上述证据均予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年7月2日，被告张双全向原告申请贷款并填写借款申请表，借款人张双全的配偶在申请上声明：“本人是借款人张双全的配偶，同意借款人向你行申请贷款，本人同意用本申请所列的抵押物抵押，本人承诺与借款人共同偿还贷款”。2013年7月26日，被告张双全以其所有的位于大悟县×××镇城郊村××层房屋（建筑面积187.8平方米）为抵押物，设立抵押，大悟县住房保障和房屋管理局登记原告为房屋他项权利人，抵押担保的债权数额为200000元。合同签订后，原告向被告的放款账户提供了200000元贷款。至2015年11月被告共偿还本金65774.44元，支付利息32034.84元。因被告未按合同继续履行还款义务，原告遂诉至本院。本院认为，原告与二被告签订的借款申请表、个人贷款借据、借款合同是双方当事人的真实意思表示，当事人应当依约履行。合同签订后，原告向被告的放款账号提供了借款200000元，原告亦应当按月阶段性等额本息还款法偿还借款的本金和利息。被告还款至2015年11月后未继续偿还借款本金并支付利息，违反了借款合同第四十二条和第四十七条的约定，依法应当承担相应的违约责任。涉案借款为张双全与纪真真在夫妻关系存续期间发生的共同债务，根据相关司法解释的规定，二被告对该借款应当承担共同偿还的责任。被告张双全以其所有的房产作为借款担保，并办理了抵押权登记，原告依法对该房产享有抵押权。结合借款合同第十六条和抵押合同第二十九条、第四十六条的约定，被告以其所有的房产为贷款设立抵押，二被告违反借款合同的约定，原告要求行使抵押权符合法律的规定。原告主张二被告共同偿还贷款本息以及对抵押财产享有优先受偿权，符合法律的规定，本院依法予以支持。抵押房屋折价或者拍卖、变卖后，其价款超过未清偿债权（包括本金和利息）数额的部分归张双全、纪真真所有，不足部分由债务人张双全、纪真真清偿。被告张双全、纪真真经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席审理、判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十一条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条第二款、第一百九十八条，最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张双全、纪真真于本判决生效后七日内清偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大悟县支行贷款134225.56元及利息（按照借款合同约定的利率计算至实际还款之日）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大悟县支行对位于大悟县城关镇城郊村八组的187.80平方米的二层房屋（房权证悟房字第××号）享有优先受偿权（悟房他证大悟字第××号)。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2985元，由被告张双全、纪真真共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五天内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书指定履行期间的最后一日起计算。审判长  乐启源审判员  肖 刚审判员  胡光俭二〇一六年十一月三十日书记员  颜 丹附：本案适用的相关法律依据：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十一条债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权。第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法和其他法律的规定。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。