.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}伊金霍洛旗人民法院民事判决书（2016）内0627民初2582号原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行，统一社会信用代码证×××，住所地鄂尔多斯市东胜区东环路7号街坊宏源一品商住楼。法定代表人张宪胜，职务行长。委托代理人郝龙，男，内蒙古永晟律师事务所律师。被告刘海林，公民身份证号码×××,男，1980年4月27日出生，汉族，个体工商户，户籍所在地内蒙古鄂尔多斯市，现住内蒙古鄂尔多斯市。被告王翠琴，公民身份证号码×××,女，1984年6月28日出生，汉族，个体工商户，户籍所在地内蒙古鄂尔多斯市，现住内蒙古鄂尔多斯市。被告郑柱，公民身份证号码×××，男，1986年1月29日出生，汉族，个体工商户，户籍所在地内蒙古鄂尔多斯市，现住内蒙古鄂尔多斯市被告郑丽霞，公民身份证号码×××，女1980年2月21日出生，汉族，个体工商户，户籍所在地内蒙古鄂尔多斯市，现住内蒙古鄂尔多斯市被告谢中伟，公民身份证号码×××，男，1982年11月1日出生，汉族，个体工商户，户籍所在地内蒙古鄂尔多斯市，现住内蒙古鄂尔多斯市。原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行（以下简称包商银行鄂尔多斯分行）与被告刘海林、王翠琴、郑柱、郑丽霞、谢中伟金融借款合同纠纷一案，于2016年5月13日向本院起诉，本院于当日立案受理。本院于当日立案受理。依法适用普通程序由审判员孟令志担任审判长，与代理审判员樊富，人民陪审员杨平组成合议庭，于2016年11月9日公开开庭进行了审理。原告包商银行鄂尔多斯分行委托代理人郝龙，被告刘海林、王翠琴、郑柱、郑丽霞到庭参加了诉讼，被告谢中伟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告包商银行鄂尔多斯分行诉称，2012年5月15日，被告刘海林、王翠琴向原告申请贷款90万元，被告刘海林、王翠琴与原告包商银行鄂尔多斯分行签订个人借款合同。同时，与被告谢中伟签订保证合同；分别与郑柱、郑丽霞签订抵押合同。借款合同约定：”刘海林、王翠琴向包商银行鄂尔多斯分行借款90万元，借款年利率为16.8%,借款期限从2012年5月16日起至2014年5月15日止。贷款逾期罚息为贷款利率的基础上加50%；贷款挪用罚息利率为本合同贷款利率的基础上加100%；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁、强制执行等方式实现债权的，贷款人为此支付的包括但不限于律师费、差旅费、执行费、评估费等其他实现债权的必要费用由借款人承担。被告谢中伟与原告签订的保证合同中，承诺为该借款提供连带保证责任。被告郑柱、郑丽霞与原告包商银行鄂尔多斯分行签订抵押合同，抵押合同中约定用郑柱所有某处房屋为该笔借款提供抵押担保；被告郑丽霞所有的某处房屋为该笔借款提供抵押担保。同时约定，原告对以上抵押财产享有优先受偿权。2012年5月16日，原告包商银行鄂尔多斯分行按借款合同约定向被告刘海林、王翠琴发放了90万元借款，合同履行过程中，被告刘海林、王翠琴从2013年1月16日起开始违约，至2016年5月4日，刘海林、王翠琴共欠原告借款本金668796.883元、利息88016.66元、本金罚息430096.22元、利息罚息63919.48元。现原告包商银行鄂尔多斯分行为收回借款，特诉至法院：1、判令被告刘海林、王翠琴返还原告借款本金668796.883元元及截止2016年5月4日的利息88016.66元、本金罚息430096.22元、利息罚息63919.48元，并支付从2016年5月5日起至实际给付之日的利息（按年利率25.2%计算）；2、原告对被告郑柱所有的某处房屋；对被告郑丽霞所有的某处房屋的拍卖、变卖价款在上述借款本息及原告实现债权费用的范围内享有优先受偿权；3、请求判令被告谢中伟对借款本息承担连带给付责任；4、本案诉讼费由被告承担。被告刘海林、王翠琴未提交书面答辩意见，但在庭审中口头答辩称同意偿还借款本金及利息，请求延期给付。被告郑柱未提交书面答辩意见，但在庭审中口头答辩称同意承担抵押责任。被告郑丽霞未提交书面答辩意见，但在庭审中口头答辩称同意承担抵押责任。原告包商银行鄂尔多斯分行提供证据及被告质证情况：第一组证据：个人合同1份，证明原告与被告刘海林、王翠琴之间的借款事实及借款约定的本金数额，利息、罚息的执行标准第二组证据：抵押合同，证明原告与被告郑柱签、签订了抵押合同。抵押合同中，约定郑柱所有的某处房屋进行抵押担保，并对抵押事项进行了约定，第八条约定原告对该抵押财产具有优先受偿权。原告与被告郑丽霞签订了抵押合同。抵押合同中，约定郑丽霞所有的某处房屋进行抵押担保。第三组证据：保证合同一份、证明被告谢中伟承担的保证责任方式为连带责任保证，担保的债权为本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。第四组证据：房屋产权证、房屋他项权利证，证明被告郑柱、郑丽霞是抵押房屋的权利人，原告有权利对该抵押物拍卖、变卖就所得价款优先受偿的事实。第五组证据：逾期明细表、违约事件证明，证明被告刘海林、王翠琴的违约情况。第六组证据：身份证、结婚证、户口簿、营业执照、组织机构代码证，证明被告刘海林、王翠琴、郑柱郑丽霞、谢中伟、郑丽霞、郑丽霞、刘丽媛的真实身份第七组证据：律师代理发票、委托代理协议各一份，证明原告为实现债权花费的代理费，原告向其主张权利合法有据。原告包商银行鄂尔多斯分行提供7组证据经被告刘海林、王翠琴、云龙飞质证认可无异议。本庭认为原告包商银行鄂尔多斯分行提供7组证据来源合法，反映内容真实可信，符合证据的真实性、合法性、关联性，故本院对原告包商银行鄂尔多斯分行提供的7组证据予以采信。根据当事人的举证、质证及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下，2012年5月15日，被告刘海林、王翠琴与原告包商银行鄂尔多斯分行签订合同编号为×××号的个人借款合同，合同约定，被告刘海林、王翠琴贷款金额为90万元，贷款期限2012年5月16日至2014年5月15日止。本合同项下贷款年利率为16.8%，合同期内贷款利率不变。如借款人未按约定期限款款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款与逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计算罚息，直至借款人完全清偿本息为止；贷款逾期罚息利率为本合同贷款利率的基础上加50%；如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率按本合同约定的结息日计收复利。合同约定，”借款人指定下列账户，作为专用于贷款资金的发放、对外支付账户：账户名称：刘海林、王翠琴，账号：×××，开户行名称：包商银行鄂尔多斯分行营业部”。同日，原告包商银行鄂尔多斯分行分别与被告谢中伟签订合同编号为×××号保证合同，保证方式为连带责任保证。担保范围为主合同项下本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，其中实现债权的费用包括但不限于催收费用、公证费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、拍卖费用、律师费、差旅费及其它因实现债权所发生的合理费用；保证期间为自主合同债务履行期限届满之日起两年。保证合同中并约定，”保证人同意：主合同同时有债务人或第三方提供的抵押或质押担保的，债权人有权自行决定行使权利的顺序，债权人有权要求保证人立即支付债务人的全部到期应付款项而无需先行行使担保物权；债权人放弃担保物权或其权利顺位或变更担保物权的，保证人仍按本合同承担担保责任而不免除任何责任。2012年5月15日，原告包商银行鄂尔多斯分行分别与被告郑丽霞、郑柱签订合同编号为×××-1、×××-2抵押合同，抵押合同中约定被告郑柱提供其所有的某处房屋；被告郑丽霞提供其所有的某处房屋为上述借款提供抵押担保。抵押担保范围为主合同项下债权本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用，其中实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费用、抵押财产处置费、过户费、保险费、公证费用、诉讼费、（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、拍卖费用、律师费、差旅费及其它因实现债权及抵押权所发生的合理费用。债务人未按主合同约定履行到期（含合同到期和提前到期）债务的等情形的，抵押权人有权处分本合同项下抵押财产，并以所得价款优先受偿。抵押人同意：主合同同时受其他担保合同担保的，抵押权人有权自行决定行使权利的顺序，抵押权人有权直接行使抵押权而无需先行向其他担保人主张权利；抵押权人放弃在其他担保合同下的担保物权或其权利顺位或变更担保物权的，抵押人仍按本合同承担担保责任而不免除任何责任。双方签订借款合同后，原告包商银行鄂尔多斯分行于2012年5月16日将90万元借款一次性划入被告刘海林、王翠琴的帐户（户名：刘海林、账号：×××）。另查明，被告刘海林、王翠琴从2013年1月16日开始逾期偿还借款，截止2016年5月4日，被告刘海林、王翠琴尚欠原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行借款本金694071.96万元、利息88016.66元、本金罚息430096.22元、利息罚息63919.48元。本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行于2012年5月15日与被告刘海林、王翠琴签订的编号为×××的个人借款合同、与被告谢中伟签订编号为×××号保证合同、与被告郑柱签订编号为×××-1抵押合同、与被告郑丽霞签订编号为×××-2抵押合同是双方的真实意思表示，故上述借款合同、保证合同、抵押合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行已经按照合同约定向被告刘海林、王翠琴发放了90万元贷款，被告刘海林应按合同约定履行还款付息的义务。被告刘海林、王翠琴在2013年1月16日开始未按合同约定给付本息，属违约行为，故对原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行请求被告刘海林、王翠琴返还借款本金668796.883万元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告双方在合同中关于利息、逾期罚息的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故对原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行请求被告刘海林按照年利率25.2％支付借款利息的诉讼请求，本院予以支持。在包商银行鄂尔多斯分行与郑柱、郑丽霞、签订合同编号×××-1、×××-2抵押合同中约定：”被告郑柱提供其所有的某处房屋；被告郑丽霞提供其所有的某处房屋为上述借款提供抵押担保。合同约定，如出现被告刘海林未按主合同约定履行到期债务的等情况时，原告包商银行鄂尔多斯分行有权处分本合同项下抵押财产，并以所得价款优先受偿。”根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：”被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”，第一百九十五条规定：”债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格”。本案中，被告刘海林在2013年1月16日开始未按合同约定还本付息，属违约行为，应承担相应的违约责任。对原告包商银行鄂尔多斯分行请求依照合同的约定以拍卖、变卖或折价抵押物后所得价款优先受偿的诉讼请求本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：”当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，第二十一条第一款规定：”保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”。本案中，原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行与被告谢中伟于2012年5月15日的签订编号为×××的保证合同约定，”本合同项下的保证方式为连带责任保证，担保范围为主合同项下本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，其中实现债权的费用包括但不限于催收费用、公证费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、拍卖费用、律师费、差旅费及其它因实现债权所发生的合理费用，保证期间为自主合同债务履行期限届满之日起两年”，故原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行请求被告郑丽霞、谢中伟、郑丽霞在本案中对被告刘海林的债务承担连带责任保证，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：”保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告谢中伟承担保证责任后，有权向被告刘海林追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告刘海林、王翠琴（共同债务人）自本判决生效之日起十日内返还原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行（债权人）借款本金668796.883元及截止2016年5月4日的积欠利息88016.66元，本金逾期罚息430096.22元，利息逾期罚息63919.48元，并支付从2016年5月5日起至借款实际给付之日的利息（按年利率25.2％计算）；二、刘海林、王翠琴应自本判决生效之日起十日内给付原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行律师费15010元。三、若被告刘海林、王翠琴未在本判决第一项、第二项确定的期限内返还上述第一项、第二项确定的款项，原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行有权依法折价或拍卖、变卖被告郑柱提供的抵押物即某处房屋、被告郑丽霞、刘丽媛提供的抵押物即某处房屋，并就所得价款优先受偿；四、被告郑柱、郑丽霞承担本判决第三项抵押责任后，有权向被告刘海林追偿，被告刘海林、王翠琴（债务人）应于被告郑柱、郑丽霞（抵押人）履行上述债务后十日内，向被告郑柱、郑丽霞（抵押人）清偿其已实际履行的债务；五、被告谢中伟（连带保证人）对上述第一项、第二项债务承担连带清偿责任；六、被告谢中伟承担本判决第五项连带清偿责任后，有权向被告刘海林追偿，被告刘海林、王翠琴（债务人）应于被告谢中伟（连带保证人）履行上述债务后十日内，向被告谢中伟（连带保证人）清偿其已实际履行的债务。案件受理费16508元，公告费600元、由被告刘海林、郑柱、郑丽霞、谢中伟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。审判长孟令志代理审判员樊富人民陪审员杨平二○一六年十一月十日书记员王紫欣