粤20**民初16784号广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2016）粤2071民初16784号原告：广发银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市华柏路55号，统一社会信用代码91442000982115156N。负责人：郑作群，系该行行长。委托诉讼代理人：刘雪平，系广东指针律师事务所律师。委托诉讼代理人：高星海，系广东指针律师事务所律师助理。被告：李雨林，女，1977年11月7日出生，汉族，住四川省隆昌县。被告：张英兵，男，1978年1月18日出生，汉族，住四川省隆昌县。原告广发银行股份有限公司中山分行（以下简称广发银行中山分行）诉被告李雨林、张英兵金融借款合同纠纷一案。本院于2016年8月5日受理后，依法由审判员何亦辉独任审判，于2016年10月27日公开开庭进行了审理。原告广发银行中山分行的委托代理人刘雪平、高星海到庭参加诉讼，被告李雨林、张英兵经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行中山分行向本院提出以下诉讼请求：1.解除原告与被告李雨林签订的《个人房屋按揭贷款合同》（合同编号：138120016487）；2.被告李雨林清偿尚欠借款本金240425.41元及计至实际清偿日止的利息、复利和罚息【根据合同约定，利息以尚欠借款本金按借款利率（即按照中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率）按日计算，罚息以逾期借款本金按罚息利率（即按上述借款利率上浮50%）按日计算，对于不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，截止到2016年6月18日所欠利息、复利、罚息合计为5023.69元】；3.原告广发行中山分行对被告李雨林名下位于中山市××芙蓉新村××街××楼之二的房地产处置后的价款就诉求款项享有优先受偿权；4.被告张英兵对上述债务承担共同清偿责任。事实与理由：被告李雨林因购买中山市××芙蓉新村××街××楼之二向原告申请贷款，并于2013年1月17日签订了《个人房屋按揭贷款合同》（下称“合同”）。根据合同约定，被告向原告借款25.5万元，并以所购的房产提供抵押担保。合同签订后，原告依约发放贷款，但被告却没有依约履行还款义务，暂计至2016年6月18日，已连续逾期还款，经多次敦促，仍怠于清还。为维护自身合法权益，故诉至法院。诉讼中，因被告起诉后偿还过部分款项，原告将第二项诉求变更为：判令被告向原告清偿本金237924.06元，利息4252.09元，罚息45.61元，复利82.38元（暂计至2016年10月24日止，之后的利息从2016年10月25日起至还清贷款本息之日止，按合同约定的计算标准计付）。原告对其主张的事实及诉讼请求提供以下证据1.原告基本资料及负责人身份证明；2.被告一、二身份证、户口本页；3.个人房屋按揭贷款合同；4.房地权证、他项权证（原被告李雨林、张英兵未提出任何答辩意见，也未向本院提供证据。诉讼过程中，原告广发银行中山分行出具担保函作担保，申请诉讼保全案涉并登记在被告李雨林名下位于中山市××芙蓉新村××街××楼之二的房地产[土地证号：中府国用（2012）第易30009**号；房产证号：02××80]价值相当于245449.1元的产权份额。本院审查后依法做出（2016）粤2071民初16784号民事裁定书，查封了被告李雨林名下前述房产份额，查封期限为2016年8月25日至2019年8月25日。原告广发银行中山分行保证提交的证据真实性，被告李雨林、张英兵未到庭质证，视为其放弃质证权、抗辩权，故本院对原告广发银行中山分行提交的证据予以采信。根据原告广发银行中山分行陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年1月17日，原告广发银行中山分行（甲方）、被告李雨林（乙方）签订《个人房屋按揭贷款合同》（合同编号：138120016487），合同约定：1.被告李雨林向广发银行中山分行申请贷款255000元，用于购买中山市××芙蓉新村××街××楼之二（建筑面积111.21平方米）；2.借款利率采用浮动利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率计息；逾期贷款罚息利率为借款利率水平上加收50%。还款方式为等额本息还款，每个月17日为还款日；3.贷款期限为24年，自2013年1月17日至2037年1月17日止；4.乙方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，甲方有权终止或解除本合同，宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求乙方立即归还借款本息及相关费用，行使担保权利并要求乙方承担担保责任。合同还约定了其他事项。上述合同签订后，广发银行中山分行依约于2013年1月31日向李雨林发放贷款255000元。放款日对应贷款基准利率为6.55%。自2015年5月29日始，被告出现逾期还款，截至起诉前共拖欠5期。原告多次催讨未果，遂诉至法院，提出本案诉讼请求。在诉讼过程中，原告广发银行中山分行明确表示确认被告李雨林于2016年6月30日至2016年9月30日期间还款4笔，共计偿还了贷款本金7200元，至2016年10月27日法庭辩论终结前，剩余全部贷款本金为237924.06元，产生利息4252.09元、复利82.38元、逾期还款罚息45.61元。共计242304.14元。另查：涉案房产已办理产权证，土地证号为中府国用（2012）第易30009**号，房产证号为02××80。合同签订后，原、被告双方在中山市国土资源局办理了抵押登记，2013年1月23日出具了他项权证，为粤房地他项权证中府字第0113001429号，登记房地产他项权利人为本案原告广发银行股份有限公司中山分行，债权数额255000元。再查：两被告为夫妻关系，常住人口登记卡上载明张英兵为户主，李雨林与户主的关系为妻。本院认为：广发行中山分行与被告李雨林签订《个人房屋按揭贷款合同》是各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应恪守履行。广发行中山分行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，欧阳丽菊借款后未按期还款，构成违约，广发行中山分行有权依照合同约定要求李雨林终止或解除合同，提前清偿全部借款本息。关于欠款的数额，原告广发行中山分行提交了其管理系统的“个人对账单”予以证实，且保证该证据的真实性、合法性、关联性，被告李雨林、张英兵没有提交证据予以推翻，故本院予以确认。涉案房地产已经办理了他项权证，该登记合法有效，具有公示性，可以产生对抗第三人的效力。当李雨林不履行上述债务时，广发行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款在登记的抵押债权范围内享有优先受偿权。对于被告张英兵的责任问题，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但是夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”，而《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定：“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿”。本案的债务发生于两被告夫妻关系存续期间，而且张英兵没有举证证明该笔借款是李雨林的个人债务或夫妻双方已约定婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，且为债权人知道的。故根据上述法律及司法解释的规定，本院认定本案李雨林欠原告的房屋贷款债务属夫妻共同债务，张英兵应对该债务承担共同清偿责任。被告李雨林、张英兵经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。综上，原告的诉讼请求，合理有据，本院依法予以支持，对其不合理的诉讼请求，本院予以驳回。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司中山分行与被告李雨林于2013年1月17日是签订的《个人房屋按揭贷款合同》（合同编号：138120016487）；二、被告李雨林于本判决发生法律效力之日起七日内向原告广发银行股份有限公司中山分行清偿截至2016年10月24日的贷款本金、利息（含复利）、罚息共242304.14元及及其后利息、罚息、复利【该利息、罚息、复利以剩余贷款本金237924.06元为基数，按合同约定利率，自2016年10月25日起计至清偿之日止】）；三、原告广发银行股份有限公司中山分就上述债权在总额255000元范围内对被告李雨林位于中山市板芙镇板芙村芙蓉新村凤城一街6号2楼之二[土地证号：中府国用（2012）第易30009**号；房产证号：02××80]拍卖、变卖所得价款或折价款享有优先受偿权；四、被告张英兵对上述债务承担共同清偿责任；五、驳回原告广发银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求；如两被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4982元，减半收取为2491元（原告已预交），由原告负担291元、由两被告负担2200元，保全费1747元（原告已预交），由两被负担1747元，该款两被告应在清偿上述债务时一并将应承担的案件受理费及财产保全费迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  何亦辉二〇一六年十一月八日书记员  卢芷琪林雷