广西壮族自治区上思县人民法院民 事 判 决 书(2016)桂0621民初839号原告中国农业银行股份有限公司上思县支行，住所地上思县思阳镇更生路32-12号。负责人宁如峰，该支行行长。委托代理人钟国军，该支行员工。委托代理人黎海波，该支行员工。被告岑冠洁，女，1977年12月29日出生，壮族，住上思县。被告李剑，男，1976年12月2日出生，壮族，住上思县。原告中国农业银行股份有限公司上思县支行（以下简称农行上思县支行）诉被告岑冠洁、李剑金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月23日立案受理后，依法适用简易程序，于2016年10月26日公开开庭进行了审理。原告农行上思县支行的委托代理人钟国军到庭参加诉讼，被告岑冠洁、李剑经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理了本案，现已审理终结。原告农行上思县支行诉称，2014年3月30日，被告岑冠洁向原告借款250000元，贷款采用每月等额本息还款方式,期限5年,2020年2月26日到期,贷款用途为生产经营周转。贷款用岑冠洁、李剑在上思县思阳镇更生南路银晟花园小区8#住宅楼3-301号、价值为36万元的房产作抵押,详见《农户贷款借款合同》（合同编号:45020120150009878）。按合同约定,借款人应按月等额本息还款,但截止2016年7月8日被告已拖欠原告贷款2期(2个月)达71天,拖欠贷款本金243137.37元,利息22890.48元，贷款本息合计266027.85元。经原告多次催收,被告仍没有按期偿还,已严重违约。原告为了维护自己的合法权益，特向法院提起诉讼，请求判令:一、被告岑冠洁偿还原告贷款本金243137.37元及利息22890.48元(利息计算从2015年2月27日起至2016年7月8日止,以后利息按编号为45020120150009878的合同计算)；二、被告李剑对上述债务承担连带清偿责任；三、原告对被告的抵押物享有优先受偿权;四、本案诉讼费用由被告岑冠洁、李剑承担。原告对其陈述的事实在举证期限内提供如下证据：1、岑冠洁、李剑的身份证复印件、户口簿、结婚证、个体户工商营业执照，证明被告的身份以及家庭信息；2、摊位租赁协议书，证明被告岑冠洁在明江市场租赁有摊位；3、农村个人生产经营贷款业务申请表、贷款申请书，证明被告申请贷款；4、借款凭证，证明银行放款；5、同意抵押承诺书，证明岑冠洁、李剑同意为借款提供抵押；6、《农户贷款借款合同》，证明原、被告签订合同，约定权利、义务；7、上思房权证思阳镇字第××号房产证，证明抵押物的房产信息；8、房地产抵押清单、房产价值确认书、上思房他证思阳镇字第1500**号抵押登记证，证明抵押物的信息及已办理抵押登记；9、贷款合约基本信息，证明截至2016年7月8日，被告欠本金243137.37元，利息22890.48元；9、债务逾期催收通知书，证明原告催告被告还款以及截至2015年11月10日，被告已欠本息306698.79元。被告岑冠洁、李剑未作书面答辩，也未到庭参加诉讼。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告岑冠洁、李剑经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩、举证和质证的权利。本院认为，原告提供的证据1-8符合真实性、关联性、合法性的要求，能够证明案件事实，本院均予以采信，作为本案定案依据；对于证据9，本院将综合其他证据予以考量。综合本案的证据及当事人的陈述，本院确认以下法律事实：2015年2月13日，被告岑冠洁与原告签订《农户贷款借款合同》（合同编号:45020120150009878）一份。同年2月27日，原告出具借款凭证。《农户贷款借款合同》、借款凭证约定：被告岑冠洁向原告借款250000元,借款期限60个月（自2015年2月27日起至2020年2月26日止），还款方式为每月等额本息；借款用途为种植速生桉树；按月结息,结息日为每月27日，到期还本；借款利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上上浮30%确定（即执行利率7.8%）；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息（即逾期利率11.7%），直至本息清偿为止；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款、提前行使担保权；借款采用抵押的担保方式及连带责任保证的保证方式，其中连带责任保证期间为借款期限届满之日起二年；抵押、保证的担保范围均包括合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。另查明，2015年2月27日，被告岑冠洁将位于上思县思阳镇更生南路银晟花园小区×××室的房产[房产证号：上思房权证思阳镇字第××号，房屋所有权人岑冠洁（单独所有）]抵押给原告，并办理房屋抵押登记手续（上思房他证思阳镇字第1500**号），房屋他项权利（抵押权）人为农行上思县支行，债权数额250000，权利设定日期自2015年2月27日至还清贷款之日止。当日，原告依约将借款250000元转入被告岑冠洁的账户。被告岑冠洁未能按约定偿还原告贷款本息，贷款合约基本信息显示，截至2016年7月8日，岑冠洁的本金余额243137.37元，其中未到期本金192054.58元，利息余额22890.48元。庭审过程中，原告承认被告已偿还本金6862.63元（250000元-243137.37元=6862.63元）。本院认为，关于被告岑冠洁是否应偿还原告借款本金及利息的问题。原告与被告岑冠洁之间的《农户贷款借款合同》是双方真实意思表示，没有违反法律法规的禁止性规定，内容合法，为有效合同。合同签订后，原告已按合同约定发放贷款250000元，履行了放款义务。被告岑冠洁应依约履行还款义务。截至2016年7月8日，本案的本金余额243137.37元，未到期本金192054.58元，到期本金应为250000元-192054.58元=57945.42元，但岑冠洁仅偿还了250000元-243137.37元=6862.63元。岑冠洁未能按期足额偿还借款，依借款合同的约定，原告有权提前收回已发放借款。故对原告要求被告岑冠洁偿还原告尚欠的借款本金243137.37元、利息22890.48元的主张，本院予以支持。关于李剑是否应承担连带偿还责任的问题。依借款合同约定，被告李剑作为连带责任保证人，担保范围包括合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金等贷款人实现债权和担保权的一切费用，且原告系在保证期间内要求保证人承担保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证；连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，原告要求被告李剑对被告岑冠洁的债务承担连带偿还责任，有事实及法律依据，对于原告该项诉讼请求，本院亦予以支持。关于原告对抵押物是否享有优先受偿权的问题。被告岑冠洁自愿以其所有的房屋为该笔借款提供抵押担保，双方亦办理了抵押登记，故原告有权就被告提供的抵押物优先受偿。依借款合同约定，担保范围包括合同项下借款本金、利息等贷款人实现债权和担保权的一切费用。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”及《中华人民共和国担保法》第三十三条“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定，原告要求确认其对被告岑冠洁位于上思县思阳镇更生南路银晟花园小区×××房屋（房产证号：上思房权证思阳镇字第××号），在折价或拍卖、变卖所得价款时，享有优先受偿权的诉讼请求，有事实及法律依据，本院亦予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告岑冠洁偿还原告中国农业银行股份有限公司上思县支行借款本金243137.37元及利息22890.48元(利息计至2016年7月8日，此后利息按编号为45020120150009878的《农户贷款借款合同》的约定计付)；二、被告李剑对上述债务承担连带清偿责任；三、原告中国农业银行股份有限公司上思县支行对被告岑冠洁名下位于上思县思阳镇更生南路银晟花园小区×××的房屋（房产证号：上思房权证思阳镇字第××号），在折价或拍卖、变卖所得价款时，享有优先受偿权。上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。案件受理费2645元（原告已预交），由被告岑冠洁、李剑负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于防城港市中级人民法院，并在上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费5290元，户名:广西壮族自治区防城港市中级人民法院,开户行:中国农业银行防城港分行营业室,账号:20×××13。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。审判员  ＸＸ娇二〇一六年十一月十日书记员  黄慧芹