重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0108民初1292号原告：中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行，住所地重庆市南岸区江南大道9号，组织机构代码90316240-6。负责人李红，该行行长。委托诉讼代理人：吴小东，重庆智韵律师事务所律师。委托诉讼代理人：程明，重庆智韵律师事务所律师。被告：余文谦，男，汉族，1972年2月17日出生，住四川省内江市。原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行(简称工行南岸支行)诉被告余文谦金融借贷合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。工行南岸支行的委托代理人吴小东到庭参加了诉讼，余文谦经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已缺席审理终结。工行南岸支行向本院提出诉讼请求：1、余文谦立即归还透支本金233337元及截止到2015年8月17日的手续费4795元及利息1247.24元，滞纳金777.75元，共计240156.99元；余文谦向工行南岸支行支付宣布提前到期的剩余手续费959元×26期=24934元，并以本金233337元为基数，从2015年8月18日起，按照每日万分之五收取利息至付清之日止；2、工行南岸支行对余文谦用于抵押担保的渝B63R**轿车经拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。事实与理由：2014年9月27日，工行南岸支行与余文谦签订《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，约定余文谦以其牡丹汽车分期卡以透支方式向汽车分期合作商支付购车款，透支金额为271000元。工行南岸支行作为透支债权人，负责将资金划入余文谦指定账户。余文谦应按分期付款的方式及12.75%的分期付款手续费率向工行南岸支行支付分期付款手续费34552.5元。余文谦使用牡丹汽车分期卡透支支付购车款后，以按月分期的方式向工行南岸支行偿还透支的购车款和分期手续费。余文谦应于透支次月的15日前将第一期偿还的款项存入牡丹汽车分期卡。余文谦应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销的授权工行南岸支行有权对余文谦收取利息和滞纳金，利息按该期应还未还债务每日万分之五计收贷款利息，贷款利息按月计收复利，滞纳金按该期最低还款额应还未还债务百分之五标准收取。如余文谦未按照约定支付手续费，或连续三次未按期还款被工行南岸支行收取滞纳金或展期后发生一次被工行南岸支行收取滞纳金的，工行南岸支行有权要求余文谦立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款。合同订立后，工行南岸支行按约履行了划款义务，但余文谦未按期还款。余文谦未答辩。工行南岸支行为证明诉称事实，向本院举证如下：1、工行信用卡申请表及工行牡丹信用卡章程及领用合约，拟证明余文谦在工行南岸支行申请了信用卡，知晓该卡的相关细则，并签字认可遵守该卡相关规定：关于利息、滞纳金、复利等的规定；2、《信用卡购车专项分期付款合同》，拟证明工行南岸支行与余文谦就申请汽车分期付款业务达成一致，合同内容真实、有效，双方权利义务关系明确；3、特约商户贷款回单原件及签购单复印件，拟证明工行南岸支行按照约定将借款打到信用卡购车专项分期付款合同第四条约定的余文谦指定账户重庆铭基汽车销售有限公司，履行了借款出借义务，余文谦收到借款；4、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》、车辆信息登记卡，拟证明余文谦将名下车牌号为渝B63R**轿车抵押给工行南岸支行，工行南岸支行有权对该车拍卖、变卖后所得价款优先受偿；4、牡丹卡购车透支还款清单，拟证明余文谦还款情况及所欠金额，截止到2015年9月尚欠透支本金233337元，截止2015年8月17日尚欠手续费4795元、利息1247.24元、滞纳金777.75元，共计240156.99元。余文谦未向法庭举证，未到庭应诉。本院认证认为，工行南岸支行提交的证据均系原件，内容无涂改，符合证据的形式，对工行南岸支行提交的证据，本院均予以采信。经审理查明：2014年9月27日，工行南岸支行与余文谦签订《信用卡购车专项分期付款合同》（合同编号：201400270000649），约定的主要内容为：余文谦向汽车销售商重庆铭基汽车销售有限公司购买汽车（奥迪Q5），车辆总价为387900元，余文谦自行支付首付款116900元，剩余购车款，余文谦申请通过其在工行南岸支行申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为271000元。余文谦不可撤销的授权工行南岸支行将上述透支金额划入其指定的重庆铭基汽车销售有限公司。余文谦应向工行南岸支行支付分期付款手续费34552.5元。余文谦按月分期向工行南岸支行偿还透支的消费款和分期手续费，共分36期偿还，首期偿还的金额为8542.5元，以后每期偿还金额为8486元，余文谦每期透支款项应从透支次月起于每月15日前偿还。若余文谦没有按本合同约定及时足额存入还款资金，工行南岸支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向余文谦收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等费用和计算逾期次数。余文谦累计三次违约，工行南岸支行有权要求其立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等全部债务。《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件。其中，《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定：持卡人按最低还款额规定还款的，对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。2014年9月27日，工行南岸支行与余文谦签订《信用卡购车专项分期付款抵押合同》（合同编号：201400270000649），约定的主要内容为：担保的主债权为工行南岸支行与余文谦签订的《信用卡购车专项分期付款合同》（合同编号：201400270000649）而形成的债权。抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权费用等。抵押物为奥迪Q5，发动机号387725，车架号LFV3B28R5E3076379，并于2015年2月10日办理抵押登记，车牌号为渝B63R**。此后，工行南岸支行向重庆铭基汽车销售有限公司的上述账户转入271000元。自2015年4月起，余文谦未再按期偿还借款和手续费。截至2015年8月17日，余文谦累计未偿还5期应还款项。至此，余文谦应还透支本金233337元及截止2015年8月17日手续费4795元，透支利息1247.24元及滞纳金777.75元，共计240156.99元，剩余26期的手续费959元×26期=24934元。本院认为，工行南岸支行与余文谦签订的《信用卡购车专项分期付款合同》，系双方真实意思表示，不违反法律法规禁止性规定，依法成立并有效，双方均应全面诚信的履行其合同义务。合同订立后，工行南岸支行已按约为余文谦提供233337元透支金额，余文谦理应按约偿还每期应付借款和手续费。但自2015年6月起，余文谦开始未按期偿还借款和手续费，截至2015年8月17日，余文谦累计未偿还4期应还款项，余文谦的行为已构成违约。现工行南岸支行要求余文谦偿还全部借款233337元以及截止2015年8月17日手续费4795元、透支利息1247.24元、滞纳金777.75元、剩余手续费24934元，符合同约定，本院予以支持。工行南岸支行主张的2015年8月18日之后的透支利息，均属于逾期利息的范畴。鉴于透支款项提前清偿，且其中的手续费含有利息性质，故此后的透支利息，本院酌情按中国人民银行同期同类贷款基准利率计算。工行南岸支行要求对余文谦名下渝B63R**号车享有优先受偿权，因双方就该抵押物办理了抵押登记，工行南岸支行的抵押权成立，有权就拍卖、变卖该抵押物的价值优先受偿。余文谦经本院依法传唤未到庭应诉，视为其放弃抗辩的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告余文谦于本判决生效之日起10日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行返还借款本金233337元和手续费29729元，支付透支利息1247.24元、滞纳金777.75元，共计265090.99元，并以233337元为基数，自2015年8月18日起按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率计算利息，利随本清；二、在本判决确认的余文谦债务范围内，原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行就拍卖、变卖被告余文谦名下渝B63R**车的价款优先受偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行的其他诉讼请求。若未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4982元，保全费1720元，公告费600元，合计7302元，由被告余文谦负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  陈 娟人民陪审员  赖喜富人民陪审员  黎海星二〇一六年十一月二十八日书 记 员  罗 艳