广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书(2016)粤1202民初948号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行，住所地广东省肇庆市端州区西江北路9号，组织机构代码66985338-X。负责人：郑勇，该分行行长。委托诉讼代理人：陆沛楼，该分行员工。被告：陈庆新，男，1972年9月6日出生，汉族，身份证住址广东省肇庆市端州区，现住广东省肇庆市端州区。被告：梁漱玲，女，1988年3月26日出生，汉族，身份证住址广东省肇庆市端州区，现住广东省肇庆市端州区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行与被告陈庆新、梁漱玲金融借款合同纠纷一案，本院2016年4月20日立案后，依法适用普通程序,于同年11月9日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陆沛楼到庭参加了诉讼，被告陈庆新、梁漱玲经本院传票传唤���正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判决解除原告与被告陈庆新于2014年10月15日签订合同编号为44999599214103685758的《个人额度借款合同》及合同编号为4499959031410273159的《个人最高额担保合同》。2.判决被告陈庆新立即偿还借款本金481955.28元及拖欠利息19516.78元(利息按合同约定的逾期利率暂计至2016年3月28日，之后利息按借款利率上浮30％再加收l3.26％罚息的方式计算至还清贷款本息止)，共计501472.06元；3.判决被告陈庆新不能按期偿还借款本息，原告对拍卖、变卖被告抵押物(南岸沿江二路28号金沙咀国际广场T6座1301(B)房)的个人房产价款优先受偿；4.判决被告梁漱玲对上述借款本息承担共同还款责任；5.判决二被告共同承担原告为保障自身债权所需要的诉讼费等。其事实和理由如下：2014年10月15日，陈庆新与原告签订一份《个人额度借款合同》和《个人最高额担保合同》，约定原告向陈庆新发放贷款51万元用于个人房屋装修，借款期限从2014年10月17日起至2024年10月17日止，借款年利率为8.8425％。被告与原告签订《个人额度借款合同》和《个人最高额担保合同》，以广东省高要市南岸沿江二路28号金沙咀国际广场T6座1301(B)房作为抵押物，担保范围为陈庆新已支用但尚未结清的全部借款本金、利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金和担保权人为实现债务及担保权而发生的一切费用，同意抵押人的担保行为，并承诺与抵押人共同承担担保及相关法律责任；同时约定，如被告没按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项的即构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即清偿全部贷款本息，如借款人不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收13.26％的罚息，不按期偿付贷款利息的���其欠息部分按逾期贷款罚息利率计算利息。合同签订后，原告已依约向陈庆新发放了贷款，但其却未能按约定偿还借款，梁漱玲作为陈庆新的配偶并未承担共同清偿责任。经原告采取多种途径催收，被告都无能力偿还欠款。截止2016年3月28日，被告共拖欠原告本金481955.28元，利息l9516.78元，共计501472.06元。被告陈庆新、梁漱玲没有到庭参加诉讼，也没有举证和提供答辩意见。原告围绕其诉讼请求依法提交了证据，对此，本院认定如下：1、被告陈庆新、梁漱玲的身份证、户口簿、结婚证等，证明二被告的民事主体资格和婚姻关系。2、2014年10月15日，原告与陈庆新、梁漱玲签订了编号为44999599214103685758的《个人额度借款合同》一份，约定原告向二被告发放贷款51万元用于个人综合消费，借款期限123个月，从2014年10月15日起至2024年10月15日止，借款年利���为8.8425％。在“借款人违约”约定“借款人发生下列任一情况，均构成违约”，如“不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项”的，在“借款人违约救济措施”约定“贷款人有权采取以下一种或几种救济措施”，如“宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息”、“处分抵押财产，实现抵押权”等。合同有借款人陈庆新和共同借款人梁漱玲的签名和捺指模。3、同日，原告与陈庆新、梁漱玲签订了编号为4499959031410273159的《个人最高额担保合同》一份，约定二被告为《个人额度借款合同》中的贷款51万元提供抵押担保，抵押物在“抵押物清单”上列明为二被告所有的广东省高要市南岸沿江二路28号金沙咀国际广场T6座1301(B)房（粤房地权证高字第××号），并办理了抵押登记（粤房地他项权证高字第0000019092号），担保范围为“借款人于债权确定期间支用尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保人为实现债权及担保权而发生的一切费用”。合同有抵押人陈庆新和抵押物共有人梁漱玲的签名和捺指模。4、上列两份合同签订后，原告于2014年10月17日向陈庆新发放了贷款51万元，陈庆新亦向原告立下“借据”确认收到借款51万元，双方确定借款期限至2024年10月17日。4、2016年1月26日，原告向陈庆新发出“个人贷款逾期催收函”，认为截至当日，已有7期共39107.24元逾期未归还。但被告仍没有还款。5、原告认为，被告连续多期未依合同约定还款的行为已构成违约，要求被告承担违约责任，截至2016年3月28日，拖欠原告本金481955.28元，利息l9516.78元，共计501472.06元。上述证据和事实，本院予以确认并在卷佐证。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。针对原告的诉讼请求，评述如下：（一）关于《个人额度借款合同》及《个人最高额担保合同》履行等问题。二被告与原告签订两份合同，向原告借款51万元，用于个人综合消费，并用其所有的房屋设置抵押。该两份合同是各方当事人的真实意思表示，设立的借贷关系、抵押关系没有违反法律和行政法规的强制性规定，为合法有效的合同，各方应依照合同的约定履行义务、承担责任。原告依约履行了向被告支付款项的义务；而被告却连续多期没有依约依期偿还借款，其行为已构成违约，应承担相应的民事违约责任，原告要求其清还到期和未到期贷款、履行担保责任、解除两份合同等的诉讼请求，符合合同关于被告构成违约的，原告有权“宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息”的约定和《中华人民共和国民法通则》第一百零八条关于“债务应当清偿”的规定。原告关于要求��告清还到期和未到期贷款和利息、解除两份合同等的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。（二）关于抵押物的优先受偿权问题。被告为向原告借款用其二人的位于高要市南岸沿江二路28号金沙咀国际广场T6座1301(B)房作借款抵押物，并办理了抵押登记手续，该抵押行为合法有效，原告关于对抵押物享有优先受偿权的请求，符合《中华人民共和国担保法》第三十三条关于“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定，其请求，于法有据，本院予以支持。（三）陈庆新、梁漱玲经法院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证、抗辩的权利，由此造成的不利法律后果，由两被告本人承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、从本判决发生法律效力之日起解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行与被告陈庆新、梁漱玲于2014年10月15日分别签订的《个人额度借款合同》及《个人最高额担保合同》。二、被告陈庆新从本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行偿还借款本金481955.28元及拖欠利息19516.78元(利息计至2016年3月28日，之后利息按合同约定的逾期利率、罚息的方式计算至还清贷款本息日止)。三、被告梁漱玲对被告陈庆新第二判项的给付义务承担共同还款责任。四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行对被告陈庆新、梁漱玲的位于高要市南岸沿江二路28号金沙咀国际广场T6座1301(B)房的房产享有优��受偿权利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费8815元、财产保全费3028元，共11843元（已由原告支付），由二被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或诉讼代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额向广东省肇庆市中级人民法院预交相应的受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  欧凯华审 判 员  杜宁光人民陪审员  邓亚珍二〇一六年十一月十四日书记��钱颖连