吉林省扶余市人民法院刑 事 判 决 书(2016)吉0781刑初59号公诉机关吉林省扶余市人民检察院。被告人杨春雨，女，1974年9月22日出生于吉林省扶余市，身份证号码：222207241974********，汉族，高中文化，信贷员，户籍及住所地扶余市三岔河镇东北街九委。因涉嫌犯违法发放贷款罪，经扶余市公安局决定，于2015年12月25日被取保候审；经扶余市人民检察院决定，于2016年2月23日对其取保候审。吉林省扶余市人民检察院以扶检公诉刑诉[2016]58号起诉书指控被告人杨春雨犯违法发放贷款罪，向本院提起公诉。本院立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。扶余市人民检察院指派检察员赵学娟出庭支持公诉，被告人杨春雨到庭参加诉讼，现已审理终结。扶余市人民检察院指控，2008年3月至2009年12月期间，被告人杨春雨担任扶余三岔河镇信用社信贷员，违反规定发放贷款600余万元人民币，至今天未还，给金融系统造成重大损失。并认为，被告人杨春雨身为金融机构工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大，造成重大经济损失，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。案发后，主动投案，如实供述自己所犯罪行，属自首。同时向本院提供了贷款凭证复印件、贷款核对明细表、黄继良、高中生、张孝文等证人证言、医疗病例、被告人杨春雨供述等。被告人杨春雨对起诉书指控的事实和罪名供认。辫称，贷款当时有指标任务，主任田晓茹要求大家借身份证大量放贷来完成任务。我通过亲属借一些身份证，违规放贷，做完票子都给田晓茹了，她把钱贷给谁了我不知道。账目上的“实际用款人”田世军、鞠俊辉、周世彪我都认识，信用社核实贷款户时，我找他们顶的名，他们根本没贷款。我家是在2002、2003年贷款开酒厂、养牛，挣钱后，2011年在长春开饭店，投入370多万基本上都赔进去了。经本院审理查明，2008年3月至2009年12月期间，被告人杨春雨担任扶余三岔河镇信用社信贷员，违反规定发放贷款，转户贷款138笔600余万元人民币，已经核实56笔，数额273万元。至今天未还，给金融系统造成重大损失。上述事实有如下证据证实:1、书证（1）、出生医学证明、残疾人证、出院诊断书复印件及提取笔录：杨源，女，2015年5月2日生，母亲杨春雨。杨春雨为精神残疾人，精神分裂症。（2）、证明：扶余市三岔河镇小九号村证明，村民张照华、马宝任多年外出打工，无法联系。（3）、到案经过：2015年12月25日10时10分，被告人杨春雨在其丈夫杨晓峰陪同下，到扶余市公安局经侦大队投案自首。（4）、证明：经查，刘全智、张洪伟、窦亚贤、田华、王旭、马淑华、于跃潭的身份证号为错误身份证号，在吉林省人口信息系统内找不到，系假身份证：姜思明经查为女性，农村信用社贷款凭证身份证复印件上该人为男性并有男性照片，与其真实身份不符，系篡改造假身份证：鞠俊辉经查该身份证号本人为赵玉军，系篡改造假身份证。(5)、户籍证明及现实表现：杨春雨，女，1974年9月22日生，无前科劣迹。（6）、三岔河信用社信贷员杨春雨贷款核对明细表。(7)、吉林省农村信用社贷款凭证复印件。8、住院病历，2009年8月25日，被告人杨春雨在吉林省神经精神病院住院19天，诊断为神经分裂症。9、松原市中级人民法院终结鉴定函，无法鉴定被告人杨春雨的刑事责任能力。2、证人证言。（1）、黄继良证实：我没在扶余市农村信用社合作联社三岔河信用社贷过款，我不知道我在三岔河信用社有一笔2008年3月13日金额5万元的贷款，我身份证借给过刘志国，是2008年借的，我不知道他借我身份证干什么用，我也没去过三岔河信用社签过字，刘志国是我们西车店村的村民，贷款凭证上不是我签的字。（2）、高中生证实：我没在扶余市农村信用社合作联社三岔河信用社贷过款，我不知道我在三岔河信用社有一笔2008年3月13日金额5万元的贷款，我身份证借给过刘志国，是2008年借的，我不知道他借我身份证干什么用，我也没去过三岔河信用社签过字，刘志国是我们西车店村的村民，贷款凭证上不是我签的字。（3）、张孝文证实：我没在扶余市农村信用社合作联社三岔河信用社贷过款，我不知道我在三岔河信用社有一笔2008年3月19日金额5万元的贷款，我身份证借给过张树学，是七八年前借的，我不知道他借我身份证干什么用，我也没去过三岔河信用社签过字，刘志国是我们西车店村的村民，贷款凭证上不是我签的字。（4）、张孝立证实：我没在扶余市农村信用社合作联社三岔河信用社贷过款，我不知道我在三岔河信用社有一笔2008年3月23日金额5万元的贷款，我身份证借给过杨玉春，是七八年前借的，我不知道他借我身份证干什么用，我也没去过三岔河信用社签过字，刘志国是我们西车店村的村民，贷款凭证上不是我签的字。（5）、郑孝财证实：我没在扶余市农村信用社合作联社三岔河信用社贷过款，我不知道我在三岔河信用社有一笔2008年3月19日金额5万元的贷款，我身份证借给过张树学，是七八年前借的，我不知道他借我身份证干什么用，我也没去过三岔河信用社签过字，刘志国是我们西车店村的村民，贷款凭证上不是我签的字。（6）、孙树林证实：我没在扶余市农村信用社合作联社三岔河信用社贷过款，找杨春雨贷了10万元，之后我把款还给杨春雨了，后来我让杨春雨用我的身份证给张德全贷了5万块钱，这5万就是我在三岔河信用社的那笔2008年3月21日金额5万元的贷款，我不知道张德全是否还贷，我身份证和复印件都没借给过别人，我去三岔河信用社签过字，张德全是蔡家沟镇郑家村的村民，贷款凭证上是我签的字。（7）、左秀明证实：我没在扶余市农村信用社合作联社三岔河信用社贷过款，我不知道我在三岔河信用社有一笔2008年3月19日金额5万元的贷款，我身份证借给过张树学，我也没去过三岔河信用社签过字，张树学是我们西车店村的村民，2012年三岔河农村信用社找我谈话的时候可能是我记错了，贷款凭证上不是我签的字。（8）、张树友证实：我没在扶余市农村信用社合作联社三岔河信用社贷过款，我不知道我在三岔河信用社有一笔2008年3月19日金额5万元的贷款，我身份证借给过张树学，我没去过三岔河信用社签过字，张树学是我们西车店村的村民，贷款凭证上不是我签的字。（9）、于凤荣证实：我没在扶余市农村信用社合作联社三岔河信用社贷过款，我不知道我在三岔河信用社有一笔2008年3月19日金额5万元的贷款，我身份证借给过张树学，我没去过三岔河信用社签过字，张树学是我们西车店村的村民，2012年三岔河农村信用社找我谈话的时候可能是我记错了，贷款凭证上不是我签的字。（10）、王喜民证实：我没在扶余市农村信用社合作联社三岔河信用社贷过款，我不知道我在三岔河信用社有一笔2008年3月21日金额2万元的贷款，我身份证借给过别人，我没去过三岔河信用社签过字，贷款凭证上不是我签的字。（11）、杨志华证实：我没在扶余市农村信用社合作联社三岔河信用社贷过款，以前我不知道我在三岔河信用社有一笔2008年11月27日金额5万元的贷款，我是2012年要办直补折抵押贷款的时候我知道的，我身份证借给过别人，我没去过三岔河信用社签过字。（12）、乔喜军证实：我没在扶余市农村信用社合作联社三岔河信用社贷过款，以前我不知道我在三岔河信用社有一笔2008年11月27日金额5万元的贷款，我是2012年要办直补折抵押贷款的时候我知道的，我身份证借给过别人，我没去过三岔河信用社签过字。（13）、邵仁洲证实：我没在扶余市农村信用社合作联社三岔河信用社贷过款，我不知道我在三岔河信用社有一笔2008年8月13日金额5万元的贷款，我身份证借给过别人，但借谁我忘了，什么时间借的我也不记得了，我没去过三岔河信用社签过字。贷款凭证上的字不是我签的。（14）、辛艳珍证实：我没在扶余市农村信用社合作联社三岔河信用社贷过款，我不知道我在三岔河信用社有一笔2008年8月13日金额5万元的贷款，我身份证借给过别人，但借谁我忘了，什么时间借的我也不记得了，我没去过三岔河信用社签过字。贷款凭证上的字不是我签的。（15）、刘志国证实：我没在扶余市农村信用社合作联社三岔河信用社贷过款，我认识黄继良和高中生，2008年的时候我借过他俩的身份证，我亲属杨春雨说要用，但我没问干什么用，我还借过我父亲刘广义，我们村邢延利、邢延红、蔡家沟四方台的张国双、张国林、张电双、王丽娜、张国娟、蔡家沟东二十五号村的夏学龙的身份证，我把这些身份证都给杨春雨了，我没带这些人去三岔河信用社签过字，他们去没去签字我也不知道，去哦借身份证的时候没跟他们说干什么用。（16）、王少超证实：我没在扶余市农村信用社合作联社三岔河信用社贷过款，我不知道我在三岔河信用社有一笔2008年3月14日金额5万元的贷款，我身份证在2008年的时候借给过杨春雨，我还帮她借了我父亲王喜发、王喜彬、王喜民、王立红的身份证，我没跟他们说借身份证干什么用，我就是借给杨春雨用的，杨春雨也没跟我说要身份证干什么用，我也没问，我没带这些人三岔河信用社签过字，他们去没去签字我也不知道。（17）、张树学证实：我没在扶余市农村信用社合作联社三岔河信用社贷过款，我不知道我在三岔河信用社有一笔2008年3月19日金额5万元的贷款，我身份证在2008年的时候借给过杨春雨，我还帮她借了左秀明、张孝文、张红曼、于凤荣、张树有、刘桂荣、郑孝财和于永航的身份证，我没跟他们说借身份证干什么用，我也没问，我没带这些人去三岔河信用社签过字，他们去没去签字我也不知道，贷款凭证上的字不是我签的。（18）、李再兴证实：我没在扶余市农村信用社合作联社三岔河信用社贷过款，我不知道我在三岔河信用社有一笔200年1月21日金额4万元的贷款，我身份证在2009年的时候借给过张显峰，我不知道他借我身份证干什么用，我没去三岔河信用社签字，张显峰市李家店的治保主任，外号二成，贷款凭证上的字不是我签的。（19）李平证实：我没在扶余市农村信用社合作联社三岔河信用社贷过款，我不知道我在三岔河信用社有一笔2009年1月21日金额4万元的贷款，我身份证在2009年的时候借给过张显峰，我不知道他借我身份证干什么用，我没去三岔河信用社签字，张显峰市李家店的治保主任，外号二成，贷款凭证上的字不是我签的。（20）沈喜斌证实：我没在扶余市农村信用社合作联社三岔河信用社贷过款，我不知道我在三岔河信用社有一笔2008年3月16日金额5万元的贷款，我身份证在2008年的时候借给过张显峰，我不知道他借我身份证干什么用，我没去三岔河信用社签字，张显峰市李家店的治保主任，外号二成，贷款凭证上的字不是我签的。（21）潘万波证实：我没在扶余市农村信用社合作联社三岔河信用社贷过款，我不知道我在三岔河信用社有一笔2008年11月27日金额5万元的贷款，我身份证在2008年的时候借给过张显峰，我不知道他借我身份证干什么用，我没去三岔河信用社签字，张显峰市李家店的治保主任，外号二成，贷款凭证上的字不是我签的。（22）沈秀娟证实：我没在扶余市农村信用社合作联社三岔河信用社贷过款，我不知道我在三岔河信用社有一笔2008年3月16日金额5万元的贷款，我身份证在2008年的时候借给过张显峰，我不知道他借我身份证干什么用，我没去三岔河信用社签字，张显峰市李家店的治保主任，外号二成，贷款凭证上的字不是我签的。（23）、张显峰证实：我没在扶余市农村信用社合作联社三岔河信用社贷过款，我认识李平和潘万波，我和他们是一个村的，2008年我跟他俩借过身份证，我亲属杨春雨说用点身份证顶任务，但我没问是顶什么任务，我还借过沈秀娟、李再兴、沈喜斌的身份证，还有其他人的我记不清了，我就把这些身份证角给杨春雨了。我没带这些人去三岔河信用社签过字，他们去没去签字我也不知道。（24）杨国栋证实：杨春雨市我姐姐，我没找杨春雨贷过款，只是借过钱，大约是08.09年借了五万块钱，已经还了，我是买楼钱不够借的，我不知道杨春雨借我的钱是哪来的，我没扶余信用社没有贷款。（25）、钟利影证实：杨玉春市我丈夫，他现在去北京打工了，我不知道他什么时候回来，他常年不回来，我家借过张孝立的房照抵押在三岔河信用社贷了五万元钱，当时拿没拿身份证我记不清了，但我家当年就把贷款还上了，大约是07年的事，是杨玉春去办的，房照现在给张孝立还回去了。（26）、证人鞠俊辉证言，我认识三岔河镇信用社的杨春雨，但是我没有在三岔河镇农村信用社贷过款，杨春雨的确找过我，但我不知道当时是办理贷款。这笔贷款具体时间我记不清了，大约有七、八年时间了，杨春雨找过我，跟我说她单位有任务，让我帮她顶任务，需要到她单位签字，我就去了。杨春雨拿出一张名单，我也没细看，她让我签字，我就签了，我也没看具体是在什么上签的字，当时杨春雨也没说签字的用途，只是说帮她顶任务，我也没问什么任务。当时田凤军也在杨春雨单位，他问我干什么来了，我说帮我四嫂签个字顶任务，我也不知道什么任务，因为这笔贷款，信用社也从来没有人找我要过，我说的这些都是属实的。（27）、证人周世彪证言，公安机关补充材料。扶余农业银行客户经理。我和杨春雨是朋友，自己没贷款，引荐亲戚朋友找田晓茹、杨春雨贷过款，我记不清在啥登记本上签过字。（28）、证人田凤军证言，杨春雨认识我小舅子，平时叫我姐夫。她说她单位有任务，让我帮助顶任务，需要去她单位签字，我没细看就签了。当时鞠俊辉也去了。（29）证人付建军证言，付建军，女，现年43岁，扶余市农村信用社职工。我是在2006年末至2010年末担任三岔河镇农村信用社会计的，在2008年至2009年期间，徐振德担任三岔河镇用社主任，曾经审批过杨春雨发放多少笔贷款，这事我记不清了。徐振德曾经审批过杨春雨发放贷款，这些贷款都是杨春雨以前发放转贷的，至于办理手续不是我办的，我就是农贷会计，手续都是信贷员办理的，我就是负责这些手续的装档工作。徐振德的审批卡也不在我这里保管，他的审批卡就放在内勤的屋里的打印机里面了。在徐振德担任信用社主任期间，他确实办理过新的贷款业务，但都是办理的小额信用贷款，每户只能贷几千元，放完就都收回来了。我说的都是属实的。（30）、证人徐振德证言，徐振德，男，扶余市农村信用社职工，大专文化，我是于2008年3月末至2013年末担任三岔河镇信用社主任。在我做主任期间，杨春雨是我信用社的信贷员，杨春雨发放的贷款一共审批多少笔我也记不清了，我接任主任时，杨春雨已经发放出这些贷款了，我审批的这些贷款都是给她办理的转贷。我接任主任以前就知道田小茹、杨春雨贷款的事。在我接任主任之前，他们发放出去了很多的贷款，我去上任之前就和领导谈过他俩的事，领导说她们贷款自己处理，我去的时候田小茹转贷的都转完了。因为杨春雨的贷款有的没到期就没转，后来她的贷款到期之后，我不想给她转。杨春雨找到我说田小茹的都转了我的差什么不转，因为之前的领导都答应了我就给她办了。我们主任都有主任审批卡，我的卡就放在楼下农贷会计付建军那里，杨春雨办手续之前跟我打了招呼，然后杨春雨就在楼下自己办理的手续，她办完手续之后我就让付建军给她刷卡了，证明我同意帮她转贷了，她办理转贷的时候那些贷款户来没来我也不知道，那些据都是她自己做的。我在上任之前和当时的一把手主任刘海军说过，刘海军说田小茹和杨春雨的贷款和我无关，让她们自己处理。在我审批杨春雨的贷款中有很多是2009年12月发放的，如果这些贷款是转贷，那么2008年末发放的贷款，那也是杨春雨之前贷的，她2008年末贷过一次，2009年又转贷的。转贷这笔钱农贷的会计付建军知道这事，我去之前付建军就知道杨春雨的这些贷款。况且我在担任主任之后联社对贷款有个稽核，杨春雨提供了田世军、鞠俊辉这两个人，这两个人也到信用社签了认领，这些联社都有记载，周士彪、田世军、鞠俊辉这三个人是怎么回事我不知道，我也不认识他们。上述我说的都属实。（31）、扶余县联社2009年7月10日《对三岔河镇信用社贷款核对情况的汇报》记载，杨春雨发放垒大户贷款3户78笔，金额386万元。3.被告人的供述和辩解，我5月2日生了小孩之后因为身体不好，一直在海南养病了，后来我听我丈夫杨小峰说公安机关在找我，我就回来自首了。那时候我们有贷款发放的指标任务，主任要求大家借身份证，大量发放贷款来完成任务，我按照主任的要求借一些身份证，发了一些贷款，当时没有认真审核，这就是违规、当时我包小九号村，具体发放多少我记不起来了。（三岔河镇信用社信贷员杨春雨贷款核对明细表）是我做的票子，填票据时也不知道是给谁贷款，都是田晓茹让我做的票据，做完票据都给田晓茹了，她把贷款给了谁，我不知道，身份证本人没来信用社签字，都是我们单位信贷员帮着签的。刘志国、姜胜友、张树学、王少超、张显峰帮我借过身份证。我当时没说借身份证干什么用，这些贷款里有我自己用的，我弟弟杨国栋有事要用钱，跟我借，我就用一个身份证贷款五万给我弟弟了，我忘了用谁的身份证贷的了，这笔钱没还。当时我看很多贷款都不还，我也就没还，我提供不出田晓茹让我办贷款的证据，我知道做为信贷员的职责，我发放贷款的时候没有按规定核查。我脱离岗位大概有七八年了，因为我有病，是脑神经有病，我这几年一直没在家，身体不好我也没回来，最近公安机关找了我丈夫，我就回来自首了。第二份，２０１６年３月２１日，我２００３年在蔡家沟镇洗车店村开酒厂，投资３０多万。这是我２００２年开液化气站之后开的，当时贷款８０万元开的。干了１１个月，挣了１００多万。因为合伙人分歧我退出来了。之后投资酒厂，经营七年，盈利４００多万元。用酒糟养牛三年，挣了大约２００多万。在２０１１年把资金全部投入到长春开饭店，投入３７０多万，基本都赔进去了。第三份，我在发放的贷款中，实际使用人中有田世军、鞠俊辉和周世彪三个人，其中田世军和鞠俊辉是帮别人顶名的，实际他俩没有贷款，周世彪是找我来贷款的，当时我记得他是领人来的，具体钱谁用的我不知道。当时我们每个信贷员都有放款任务，放下去的贷款有的找不至本人了，还有很多其他情况的，联社有人来核实贷款情况，我怕找不到各个贷款户，就找到他们两个人。跟他们说让他们来顶一下任务，他们两个也不知道具体怎么回事，我也没详细跟他们说帮我顶名的事。这些贷款都是当时田晓茹主任让我放的，由于贷款的资料是我给做的，所以我找的他们两个。跟他们说我当时有任务，帮我顶个名，让他们在贷款认领表上签的字，他们也没细看，也不知道是什么表。我们主任田晓茹让我办的，我不不知道都谁用了，我没用到这些钱。在徐振德接任三岔河信用社主任后，其他贷款我没办过，他当主任后我就不上班了。在2008年11月份至2009年12月份，其中有40多笔贷款我根本不知道，应该是我以前给田晓茹贷的款，后期转贷的，但后期怎么转贷的我也不知道。关于40多笔贷款明细，这些名字我都看了，确实是我以前为田晓茹贷的，关于这些人的身份证都是我自己借的身份证，本人都没有来办理贷款，以上我说的都属实。以上证据经庭审质证，证明被告人杨春雨做信贷员期间使用借用身份证，本人未到场情况下，应当认定已经核实的违规放贷达5６笔273万元，经主任田晓茹审批，给人使用，至今未还。贷款凭证复印件、贷款核对明细表、黄继良、高中生、张孝文等证人证言、医疗病例、被告人杨春雨供述等在卷。事实清楚，证据确实、充分。本院认为，被告人杨春雨身为金融机构工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大，造成重大经济损失，其行为构成违法发放贷款罪。案发后，主动投案，如实供述自己所犯罪行，属自首。可以从轻处罚。被告人杨春雨正在哺乳自己婴儿，经司法行政机关考察，适合社区矫正。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条、第六十七条第一款、第七十二条、第七十三条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：被告人杨春雨犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑三年缓刑四年。并处罚金人民币5万元。（缓刑考验期限从判决确定之日起计算，罚金自判决生效后10日内缴纳）。如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内，通过本院或者直接上诉于吉林省松原市中级人民法院。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。审判长  许瑞华审判员  武宏伟审判员  于洪涛二〇一六年十一月二十二日书记员  刘媛媛