河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书(2016)豫0105民初8551号原告中国银行股份有限公司郑州金水支行，住所地郑州市金水区金水路266号。代表人李红杰，行长。委托代理人常正纲、钟鸣，河南辰中律师事务所律师。被告雷健，男，汉族，1971年5月6日出生。被告雷蕾，女，汉族，1993年11月9日出生。被告河南信泰汽车销售有限公司（以下简称信泰公司），住所地郑州市郑东新区商都路8号东3单元19层1901号。法定代表人杨小甫。委托代理人黄彪、黄青涛，河南扬善律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司郑州金水支行诉被告雷健、雷蕾、信泰公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人常正纲，被告信泰公司委托代理人黄彪均到庭参加诉讼，被告雷健、雷蕾经本院公告传唤，期限届满未到庭参加诉讼，本院依《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定缺席进行了审理。现已缺席审理终结。原告诉称：2015年4月10日，原告与被告雷健、雷蕾、信泰公司签订个人消费类汽车贷款合同、个人贷款保证合同及个人贷款抵押合同。借款合同约定：借款本金50.1万元，借款期限36个月（自贷款人实际放款日起算）；采用按月等额本息还款方式；借款人未按合同约定归还贷款本息，银行有权按照规定及约定对逾期贷款本息计收罚息；银行因与本合同有关的费用（包括律师费、公证费、诉讼费、保险费）均由借款人承担。被告贷款汽车现已办理抵押登记。共同还款人何月霞自愿承诺连带还款责任。保证人信泰公司承担连带还款责任。贷款人所在地人民法院具有诉讼管辖权。合同生效后，原告按约发放了贷款，但被告雷健在合同履行期内逾期4期未清偿借款本息，被告信泰公司未承担还款责任。为维护原告的合法权益，特向本院提起诉讼，请求：一、被告雷健偿还原告借款本息共计460043.90元，其中：本金445333.32元、应收利息12681.13元、拖欠本金的罚息1716.62元、应收利息的罚息312.83元（利息及罚息计算至2016年2月18日，自2016年2月19日起至判决确定还款之日止，按合同约定计息）；二、原告对抵押物（豫Ａ×××××汽车）享有优先受偿权；三、被告雷蕾、信泰公司承担连带还款责任；四、本案诉讼费用由被告承担。被告信泰公司答辩称：欠款是事实，同意积极还款，建议先执行雷健的资产，不足的部分我们积极配合还款。原告向本院提交如下证据：一、贷款合同、借据、放款回单各一份；二、保证合同、共同还款承诺书；三、抵押合同、车辆登记证书、抵押联各一份；四、被告逾期未还款明细单一份；五、被告身份资料及车辆资料复印件各一份。被告信泰公司未向本院提交证据。被告雷健、雷蕾未到庭答辩，亦未举证。经审理查明：2015年4月10日，原告中行（作为贷款人）与被告雷健（作为借款人）签订了一份《个人消费类汽车贷款合同（2015年郑金汽字第0381号）》，主要内容有：本合同项下贷款金额为50.1万元，贷款期限为36个月，自贷款人实际放款日起算；贷款用途为借款人支付其购买路虎神行者2汽车的购车款；贷款利率为浮动利率，即按中国人民银行公布施行的相应期限贷款基准利率上浮31%计息，每12个月为一个浮动周期；按月付息；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款支付方式为受托支付，借款人同意并授权贷款人在同意借款人提款申请后，将全部贷款直接划至借款人所购汽车的经销商的专用账户，放款账户户名为信泰公司，尾号为5650；借款人选择等额本息还款，首期还款日为放款日在一个还款周期后的对应日，当期没有对应日的，则当期最后一日为首期还款日；还款周期一个月；借款人以本合同项下贷款所购汽车向贷款人提供抵押担保；借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用即构成借款人违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，依法处分抵押物，行使其他担保物权，借款人以本合同项下贷款所购买的汽车向贷款人提供抵押担保，借款人应在本合同签署后30日内与贷款人到有关登记部门办理抵押登记等。同日，原告中行（××）与被告雷健（××）签订了一份《中国银行汽车消费贷款抵押合同》，主要载明：为确保2015年郑金汽字第0381号借款合同的履行，抵押人自愿以其所有的车辆为抵押权人的债权设立抵押担保，主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用；抵押人在与抵押权人或中国银行股份有限公司其他机构之间的其他合同项下发生违约事件即构成抵押人在本合同项下违约，抵押权人有权行使抵押权等。2015年4月10日，被告雷健所有的机动车登记编号为豫Ａ×××××，车架号尾号为4330的宝马小型越野客车办理了抵押登记。2015年4月10日，原告中行（作为债权人）与被告信泰公司（作为保证人）签订了一份《个人贷款保证合同》，主要约定：为担保债权人与借款人签署的个人消费类汽车贷款合同及其修订或补充项下债务的履行，保证人愿意向债权人提供保证；主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用；保证方式为全程连带责任保证；如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权依法及本合同的约定要求保证人履行保证责任；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使；保证期间为主债务的履行期届满之日起两年；保证人未按本合同的规定及时履行保证责任即构成保证人在本合同项下违约，债权人有权要求保证人赔偿因其违约而给债权人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。2015年3月16日，被告雷蕾向原告出具《共同还款承诺书》，主要载明，本人与雷健是父女关系，作为雷健于2015年3月16日与原告签订《个人消费类汽车贷款合同》约定的贷款，承诺在借款人无法正常按时偿还原告贷款时，本人承担连带还款责任，并且以自有财产保证按时偿还上述借款人雷健在原告的贷款，还款账户按照上述合同约定账户为准。2015年4月16日，原告中行出具了一份零售贷款借据，主要载明：借款人：被告雷健；借款金额：50.1万元；借款期限2015年4月16日至2018年4月16日，期数36期；借款用途：购车；月利率6.2771‰；借款人在此不可撤销地授权中行将此笔借款直接付至信泰公司尾号为5650的账户等。被告雷健在该借据借款人处署名并捺有指印。2016年2月18日，原告中行出具了一份逾期未还款查询单，主要载明：客户名称：被告雷健；本金余额445333.32元，逾期期数：5；应收利息12681.13元，拖欠本金的罚息1716.62元，应收利息的罚息312.83元等。2016年7月8日，原告提起本诉。本院认为：被告雷健、雷蕾经本院公告传唤，期限届满未到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。原告与被告雷健之间的《个人消费类汽车贷款合同》、《中国银行汽车消费贷款抵押合同》，原告与被告信泰公司之间的《个人贷款保证合同》、被告雷蕾出具的《共同还款承诺函》均成立并有效。双方当事人均应按照合同约定行使权利、履行义务。原告中行已依约履行了发放贷款的义务，被告雷健未按合同约定按时、足额履行还本付息义务，被告信泰公司、雷蕾亦未按保证合同约定承担保证责任，均构成违约。综上，原告对三被告的诉请，有据、合法，予以支持。被告信泰公司的辩称，依据不足，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告雷健于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司郑州金水支行借款本金445333.32元、利息12681.13元、拖欠本金的罚息1716.62元、应收利息的罚息312.83元（利息、罚息暂计算至2016年2月18日，自2016年2月19日起至本判决确定的还款之日止，按领用合约约定计算）；二、原告中国银行股份有限公司郑州金水支行对被告雷健抵押的机动车登记编号为豫Ａ×××××，车架号尾号为4330的宝马小型越野客车办理了抵押登记享有优先受偿权；三、被告河南信泰汽车销售有限公司、雷蕾对判决第一项确定的中国银行股份有限公司郑州金水支行享有的债权承担连带保证责任。被告河南信泰汽车销售有限公司、雷蕾承担连带保证责任后，有权向被告雷健追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8201元，由被告雷健、雷蕾、河南信泰汽车销售有限公司负担。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 长  崔全琪人民陪审员  李秀琴人民陪审员  刘玉兰二〇一六年十一月十一日代理书记员  巴超圣