苏州市姑苏区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0508民3009号原告：平安银行股份有限公司上海延东支行，住所地上海市虹口区吴淞路130号一层商务中心、七层701、702单元。负责人：郑青，行长。委托诉讼代理人：毕嘉露，江苏德富信律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭华明，江苏德富信律师事务所律师。被告：姚华明，男，1964年12月12日生，汉族，住苏州相城区。被告：王玉珍，女，1966年6月24日生，汉族，住苏州相城区。原告平安银行股份有限公司上海延东支行与被告姚华明、王玉珍金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月4日立案受理后，依法由审判员杨正东、代理审判员刘年华、人民陪审员钱雅平组成合议庭进行审理。本案于2016年11月1日公开开庭进行了审理，原告平安银行股份有限公司上海延东支行委托诉讼代理人毕嘉露到庭参加诉讼，被告姚华明、王玉珍经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司上海延东支行诉称：原告与被告姚华明、王玉珍签订《个人担保贷款合同》一份，约定贷款本金为96.6万元，贷款期限为60个月；被告以其所有的牌号为苏Ｅ×××××，发动机号为A678J260N46B20E的宝马牌轿车作为借款的抵押担保；合同对双方权利义务进行了明确约定。上述合同签订后，原告按约发放了贷款，并办理了抵押登记手续。但被告自2015年9月24日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，原告催讨未果，起诉至法院，请求依法判令：1、被告姚华明、王玉珍归还原告贷款本金248362.17元、利息12492.78元、逾期利息2427.78元（暂计算至2016年4月7日止），并支付自2016年4月8日起至本息全部清偿完毕之日止的逾期利息，以贷款本金及利息之和260854.95元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付；2、如被告姚华明、王玉珍不能履行上述付款义务，原告有权就其所有的车牌号为苏Ｅ×××××，发动机号为A678J260N46B20E的宝马牌轿车经协议折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或变卖后所得价款不足债权数额部分由被告徐美华、沈建华继续清偿；3、本案诉讼费用由被告承担。被告姚华明、王玉珍未做答辩也未向本院提交证据。本院经审理查明：被告姚华明、王玉珍系夫妻关系，因购买宝马汽车，向原告申请平安银行个人汽车消费贷款，车辆价格为1380000元，申请贷款金额为966000元，年利率9.92%，还款方式为等额本息；申请人授权将汽车贷款966000元全部划付给经销商苏州新荣耀汽车贸易有限公司的指定账户；申请人授权银行按贷款合同约定的还款方式，从下列账户中直接扣款：户名：姚华明；账号：62×××84。上述事实由平安银行个人汽车消费贷款申请表予以证明。嗣后，原告（甲方、贷款人）与被告姚华明、王玉珍（乙方、借款人/共同借款人）、姚华明（丁方、抵押人）签订《个人担保贷款合同》（编号：平银苏州个担贷字第BC2013041900000746号）一份，约定：贷款金额为966000元用于购买汽车，期限为60个月；贷款利率按照人民银行同期贷款基准利率上浮55%计算，初始贷款利率以借款借据记载为准；合同贷款利率的调整方式为按年浮动，利率调整日为每年与贷款发放日期相对应的日期，没有对应日期的，为对应月的末日；贷款一次性向乙方发放，按期等额还款方式按月还款，乙方每期还本付息日为贷款发放日后每月同日，最后一期还本付息日为贷款到期日。当月没有同日的，还本付息日为当月末日；贷款到期或提前到期，乙方未能按约定偿还贷款本息的，甲方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按期支付的利息按罚息利率计收复利；乙方未能按期还款的，构成违约，甲方有权主张贷款提前到期，提前收回部分或已经发放贷款本息并要求支付相关费用，并有权行使担保权利。合同另约定：本合同抵押物为宝马牌汽车，抵押担保的范围为合同项下乙方所应承担的全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用。上述事实由结婚证、《个人担保贷款合同》予以证明。2013年4月26日，原告与被告姚华明就抵押物车牌号为苏Ｅ×××××，发动机号为A678J260N46B20E的宝马牌轿车办理了抵押登记手续，抵押权人为本案原告。上述事实由车辆注册登记信息予以证明。上述合同签订后，原告按双方约定方式向被告姚华明、王玉珍发放贷款966000元，贷款月利率8.2667‰。上述事实由借款借据、特种转账借方传票予以证明。然，在贷款发放后，被告姚华明、王玉珍未能按期还款，原告宣布贷款全部提前到期，并要求两被告立即归还。截至2016年4月7日，被告姚华明、王玉珍结欠原告贷款本金248362.17元、利息12492.78元、逾期利息（含罚息、复利）2427.78元，原告催讨未果，起诉至法院。上述事实由贷款罚息表予以证明。本院认为：原告平安银行股份有限公司上海延东支行与被告姚华明、王玉珍签订的《个人担保贷款合同》系双方当事人真实意思表示，符合法律规定，属有效合同。原告在合同签订后按照双方约定的方式履行了向被告姚华明、王玉珍发放贷款的义务，被告姚华明、王玉珍未能按约归还贷款本息构成违约，故对原告要求被告姚华明、王玉珍立即归还全部贷款本金利息并支付相应罚息、复利的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告姚华明以其所有的车牌号为苏Ｅ×××××，发动机号为A678J260N46B20E的宝马牌轿车作为上述借款的担保并办理了抵押登记，原告依法取得抵押权，原告要求被告姚华明、王玉珍在不能履行上述债务时有权对抵押物行使优先受偿权的请求，本院亦予以支持。被告姚华明、王玉珍经本院合法传唤未到庭参加诉讼，系对其诉讼权利的放弃，由此产生的法律后果由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告姚华明、王玉珍于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告平安银行股份有限公司上海延东支行贷款本金248362.17元、利息12492.78元、逾期利息（含罚息、复利）2427.78元（暂计算至2016年4月7日，之后利息、罚息、复利按合同约定的计算方式计算至被告实际给付之日止）。二、如被告姚华明、王玉珍未履行上述付款义务（包括本案诉讼费用），原告平安银行股份有限公司上海延东支行有权对抵押物车牌号为苏Ｅ×××××，发动机号为A678J260N46B20E的宝马牌轿车经协议折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5249元，财产保全费1836元，公告费600元，合计7685元，由被告姚华明、王玉珍负担，并于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告，原告预交的诉讼费用，本院不再退还。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：苏州市中级人民法院;开户行：中国农业银行苏州苏福路支行;账号：10×××76。审 判 长  杨正东代理审判员  刘年华人民陪审员  钱雅平二〇一六年十一月一日书 记 员  卞文华附相关法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。