重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0105民初8831号原告：重庆市汇泽融资担保有限公司,住所地重庆市江北区鱼嘴镇东风路146号，统一社会信用代码9150000005035881X0。法定代表人：邓道恩，公司董事长。委托诉讼代理人：张智强，重庆石松律师事务所律师。被告：刘远洋，男，1976年10月17日出生，汉族，住重庆市南岸区。被告：曾晶，女，1988年7月10日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。被告：王光丽，女，1949年7月6日出生，汉族，住重庆市南岸区。被告：李继慧，女，1953年11月24日出生，汉族，住重庆市江北区。被告：重庆圆帅商贸有限公司，住所地重庆市大渡口区春晖路街道金桥路3号加工楼5号楼-210，组织机构代码55901343-5。法定代表人：倪颖丽，职务不详。原告重庆市汇泽融资担保有限公司（下称汇泽公司）诉被告刘远洋、曾晶、王光丽、李继慧、重庆圆帅商贸有限公司（下称圆帅公司）追偿权纠纷一案，本院于2016年5月9日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告汇泽公司的委托诉讼代理人张智强到庭参加诉讼，被告刘远洋、曾晶、王光丽、李继慧、圆帅公司经公告送达开庭传票，期限届满未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告汇泽公司向本院提出诉讼请求：1.被告刘远洋立即偿还代偿款200万元及截止2016年4月30日的利息166666元，并从2016年5月1日起按年利率24%计算资金占用利息至付清之日止；2.原告对被告王光丽提供的抵押物（位于重庆市鱼嘴镇文化路65号的房屋）、被告李继慧提供的抵押物（位于重庆市江北区江建村X号X-X的房屋）予以拍卖、变卖后的价款行使优先受偿权；3.被告曾晶、圆帅公司对以上本金、利息的偿还承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年4月2日，被告刘远洋与王玉书签订《人民币借款合同》，借款金额150万元，借款期限3个月，月利率3%。同日，刘远洋与原告签订《委托保证合同》，委托原告对其向王玉书的借款提供担保。原告于当日与王玉书签订《保证合同》，同意为刘远洋的借款提供连带责任保证担保。另外，被告王光丽、李继慧、圆帅公司与原告签订了《反担保合同》，约定分别以其拥有的不动产或以个人连带保证的方式为原告的上述保证担保提供反担保。合同签订后，王玉书按照刘远洋出具的委托收款书上指定的账号转入人民币150万元。借款期限到期后，刘远洋未能按约归还借款，经与王玉书协商，原告于2015年12月28日向王玉书指定账户划入代偿款200万元。原告在履行代偿义务后，多次要求被告还款和承担连带保证责任，但均未果。为维护自己合法权益，特提起诉讼，望判如所请。被告刘远洋未到庭参加诉讼，也未向本院递交书面答辩意见。被告曾晶未到庭参加诉讼，也未向本院递交书面答辩意见。被告王光丽未到庭参加诉讼，也未向本院递交书面答辩意见。被告李继慧未到庭参加诉讼，也未向本院递交书面答辩意见。被告圆帅公司未到庭参加诉讼，也未向本院递交书面答辩意见。经审理查明，2014年4月2日，刘远洋与案外人王玉书签订《人民币借款合同》，约定的主要内容有，王玉书向刘远洋提供借款150万元；借款通过陈永平账户发放；借款期限3个月，自2014年4月2日起至2014年7月1日止；月利率3%，利息从借款人实际提款日起算，按月结息，提前一月支付下月利息；汇泽公司对刘远洋借款提供连带责任担保等。合同签订当天，刘远洋出具《委托收款书》，委托倪颖丽代为收取借款150万元。2014年4月3日，王玉书通过陈永平账户以转账方式向倪颖丽划款150万元。2014年4月2日，刘远洋与原告汇泽公司签订《委托保证合同》，约定的主要内容有，汇泽公司对刘远洋向王玉书的借款本金150万元、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等提供连带责任保证；汇泽公司在承担了保证责任后，即取得债权人的地位，有权向刘远洋追偿；担保费为担保金额的2.5%/年（即37500元）；汇泽公司依法享有刘远洋对贷款人的抗辩权，即使刘远洋放弃对有关债务的抗辩权，汇泽公司仍有权抗辩；合同第8条“违约责任”约定，如刘远洋未按期偿还债务致汇泽公司承担保证责任的，刘远洋应承担以下费用：8.1.1.自还款期限届满之日起，担保费按担保金额的200%支付；8.1.2.每超过3个月未还，在前款的基础上，再增加20个百分点，以此类推；8.1.3.汇泽公司行使追偿权而产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、咨询费、差旅费、评估费、拍卖费）和其他损失；8.2.如刘远洋违反合同第5.1（关于担保费）、5.2（关于风险保证金）约定情况之一的，除按约定增加担保费外，自逾期之日起每日按应付款项的千分之五向汇泽公司支付违约金，直至付清之日；8.3.如刘远洋未在汇泽公司通知后十五日内清偿本合同第4.1（关于汇泽公司的追偿权）、4.2（关于严重危及保证人利益的行为）约定的全部款项，则刘远洋还应按《借款合同》的借款总金额的30%支付违约金。若违约金不足以赔偿汇泽公司损失时，还应支付相应的赔偿金。2016年4月2日，汇泽公司与王玉书签订《保证合同》，约定的主要内容有，汇泽公司对刘远洋向王玉书借款150万元的本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用等提供连带保证责任担保，保证期限为合同生效之日起至主合同履行期限届满日另加两年。同日，汇泽公司、刘远洋分别与王光丽、李继慧、圆帅公司签订《反担保合同》，相关合同约定的主要内容有，王光丽自愿以其名下的位于重庆市江北区鱼嘴镇文化路65号房屋一套向汇泽公司提供抵押反担保，抵押物抵押价值70万元；李继慧自愿以其名下的位于重庆市江北区江建村X号X-X房屋一套向汇泽公司提供抵押反担保，抵押物抵押价值80万元；圆帅公司自愿以连带保证的方式向汇泽公司提供反担保；汇泽公司有权选择要求反担保人先行承担反担保责任或与其他反担保人同时承担反担保责任以实现债权，且反担保人的保证反担保责任不因他人提供的物的反担保或人的反担保而减少或免除；反担保的范围均为汇泽公司代刘远洋向王玉书偿还的借款本金、利息、罚息、补偿金、实现债权等费用；《委托保证合同》中约定的应由刘远洋承担的所有费用（包括但不限于担保费、违约金、赔偿金等）；汇泽公司因追偿产生的其他费用（包括但不限于诉讼费、律师费、咨询费、差旅费、评估费、拍卖费等）。2016年4月3日，汇泽公司分别与王光丽、李继慧签订《重庆市房地产抵押合同》，王光丽、李继慧分别将上述提供反担保的房屋向汇泽公司设立抵押权，并办理了抵押权登记。2015年12月28日，汇泽公司通过银行转账方式向江北区合恒商务信息咨询服务部的兴业银行账户转款200万元。2015年12月29日，王玉书出具《代偿确认函》，载明的主要内容为，刘远洋向其借款150万元逾期未还，汇泽公司于2015年12月28日将代偿款本息合计200万元汇入其指定的江北区合恒商务信息咨询服务部的兴业银行账户。庭审中，原告为证实曾晶与刘远洋系夫妻关系的事实，举示了《结婚证》复印件一份，并据此主张曾晶应对刘远洋的债务承担还款责任。庭审中，原告另陈述，向王玉书支付的代偿款200万元包括本金150万元及利息50万元，其中利息从2014年9月1日起计算至2015年12月28日，月利率按3%计算，代偿款项时未行使债务人抗辩权，刘远洋对于借款月利率按3%计算的约定是知晓的。根据《委托保证合同》第8条的约定，违约责任几种情形叠加后的年利率为24%，截止2016年4月30日的利率以200万元为本金，从2015年12月29日起按年利率24%计算。上述事实，有人民币借款合同、委托收款书、转账凭证、委托保证合同、保证合同、反担保合同、重庆市房地产抵押合同、房地证、代偿确认函及当事人陈述等证据在卷佐证，并经开庭质证，足以认定。本院认为，被告刘远洋因于2014年4月2日向案外人王玉书借款150万元，而与原告汇泽公司签订《委托保证合同》，约定由汇泽公司为刘远洋向王玉书的借款150万元本金及利息、罚息等承担连带保证责任，《委托保证合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，对双方当事人具有约束力。由于刘远洋未按约定向王玉书偿还借款本金及利息，原告作为担保人于2015年12月28日向王玉书偿还借款本息共计200万元，根据《委托保证合同》的约定，汇泽公司承担了保证责任后有权向刘远洋追偿，其要求刘远洋偿还代偿的本金150万元具有事实及法律依据，本院予以支持。对于代偿利息50万元，根据原告当庭陈述，代偿利息从2014年9月1日起计算至2015年12月28日，月利率按3%进行计算。《委托保证合同》约定，原告享有债务人对债权人的抗辩权，即使债务人放弃抗辩权，亦不影响原告行使上述抗辩权。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十一条的相关规定，借贷双方约定的年利率未超过24%，出借人请求按照约定利率支付利息的，人民法院应予支持；借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效；没有约定利息但借款人自愿支付，或者超过约定的利率自愿支付利息或违约金，且没有损害国家、集体和第三人利益，借款人又以不当得利为由要求出借人返还的，人民法院不予支持，但借款人要求返还超过年利率36%部分的利息除外。本案中，原告汇泽公司作为担保人，其在2015年12月28日向王玉书进行代偿时，明知刘远洋并未实际偿还借款利息，且代偿利率已经超过法律规定的年利率标准24%，其未行使债务人对债权人的抗辩权，也未举示证据证实刘远洋自愿同意按上述利率向债权人支付未付利息，原告不行使债务人抗辩权径行以超过年利率24%的标准向王玉书支付借款利息，客观上增加了债务人的负担，现其要求刘远洋承担因其未行使债务人抗辩权而产生的增加负担部分的后果，缺乏充分事实依据。综上，对于代偿款利息，本院以年利率24%为标准，从2014年9月1日计算至2015年12月28日，支持为484000元（150万元×24%/年×484天÷360天/年）。对于违约金，根据《委托保证合同》的约定，违约金按《借款合同》总金额的30%为限，原告自愿以按年计付利息的方式予以主张属合法处分自身权利的行为，但《委托保证合同》未对利率标准进行约定，原告要求按24%/年计算缺乏相应依据，本院按中国人民银行公布的同期同类基准贷款利率的四倍予以支持，且违约金总金额不超过45万元（150万元×30%）。对于王光丽、李继慧的责任承担。王光丽、李继慧均与汇泽公司、刘远洋签订有《反担保合同》，分别以其名下的位于重庆市江北区鱼嘴镇文化路65号房屋以及位于重庆市江北区江建村X号X-X房屋，为刘远洋向王玉书的借款本金、利息以及《委托保证合同》中约定刘远洋应承担的相关费用等提供抵押反担保。《反担保合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，对合同各方当事人具有约束力。签订《反担保合同》后，王光丽、李继慧另分别与汇泽公司签订《重庆市房地产抵押合同》，并办理了房屋的抵押权登记手续，合法设立了抵押权。由于刘远洋未能按期还款，汇泽公司已承担了保证人的保证责任后，其主张对上述抵押物拍卖或者变卖的价款优先受偿，符合《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款的规定，本院予以支持。对于曾晶、圆帅公司的责任承担。汇泽公司、刘远洋与圆帅公司签订的《反担保合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，对合同各方当事人具有约定力。根据《反担保合同》的约定，圆帅公司自愿为刘远洋的借款本金、利息、罚息、补偿金、实现债权费用等，以及《委托保证合同》中约定应由刘远洋承担的所有费用等，以连带保证的方式向汇泽公司提供反担保，汇泽公司有权选择反担保人先行承担反担保责任或与其他反担保人共同承担反担保责任以实现债权，且反担保人的保证反担保责任不因他人提供的物的反担保或人的反担保而减少或免除。由于刘远洋未能按期还款，汇泽公司已承担了保证人的保证责任，其要求圆帅公司对代偿款本息1984000元，以及违约金承担连带清偿责任具有事实依据，且符合《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条第一款的规定，本院予以支持。原告举示的结婚证系复印件，未提供原件比对，无法核实真实性，其主张刘远洋与曾晶系夫妻关系，并要求曾晶承担连带清偿责任缺乏充分依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条第一款、第三十三条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘远洋于本判决生效后十日内支付原告重庆市汇泽融资担保有限公司代偿款1984000元；二、被告刘远洋于本判决生效后十日内支付原告重庆市汇泽融资担保有限公司违约金（以1984000元为基数，从2015年12月29日起，按中国人民银行公布的同期同类基准贷款利率的四倍计算至付清之日止，总金额以45万元为上限）；三、原告重庆市汇泽融资担保有限公司有权就被告王光丽名下的位于重庆市江北区鱼嘴镇文化路65号房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、原告重庆市汇泽融资担保有限公司有权就被告李继慧名下的重庆市江北区江建村X号X-X房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；五、被告重庆圆帅商贸有限公司对被告刘远洋上述第一、第二项债务承担连带清偿责任；六、驳回原告重庆市汇泽融资担保有限公司的其他诉讼请求。义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费24132元，公告费800元，由被告刘远洋、王光丽、李继慧、重庆圆帅商贸有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长 肖 瑶代理审判员 郭 麟人民陪审员 余正明二〇一六年十一月二十二日书 记 员 杨凌燕