重庆市巫山县人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0237民初2685号原告：重庆三峡银行股份有限公司巫山支行，住所地重庆市巫山县高唐街道广东中路427号，统一社会信用代码915002375761798838。负责人：谭越越，行长。委托诉讼代理人：赵燕（系特别授权），女，该行职工，住重庆市巫山县。被告：郝蓉，女，1974年9月17日生，汉族，住重庆市巫山县。被告：张科定，男，1973年9月23日生，汉族，住重庆市巫山县。原告重庆三峡银行股份有限公司巫山支行（以下简称“三峡银行巫山支行”）与被告郝蓉、张科定金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告三峡银行巫山支行的委托诉讼代理人赵燕，被告郝蓉到庭参加了诉讼，被告张科定经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告三峡银行巫山支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告郝蓉偿还借款189151.58元及利息、罚息、复利，总计190911.57元；该金额暂计至2016年7月27日，实际金额应计至被告实际还本息为止；2.判令被告张科定对上述借款及利息、罚息承担连带担保责任；3.判决被告承担本案全部诉讼费用。原告在庭审中对第一项诉讼请求中利息、罚息、复利的计算进行了明确，要求自2016年6月21日起至2016年11月14日止的利息以189151.58元为本金按年利率8.8%计算、罚息以59151.58元为本金按年利率13.2%计算、复利以利息为基数按年利率13.2%计算；自2016年11月15日起至付清之日止的利息以189151.58元为本金按年利率8.8%计算、罚息以189151.58元为本金按年利率13.2%计算、复利以利息为基数按年利率13.2%计算。事实和理由：2015年6月19日，原告与被告郝蓉签订借款合同，合同号：渝三银GRJP01592015100067,被告郝蓉因家庭需要向原告借款200000元，双方约定借款期限为三年，按月结息、分期还本（贷款发放次月起第12个月归还本金7万元，第24个月归还本金7万元，到期日归还剩余本金），并约定了借款利息及罚息。同时，被告张科定为该笔借款提供连带责任保证担保，2015年6月19日张科定与原告签订保证合同，合同号：渝三银BZP2015061700000082。被告郝蓉2016年6月21日应归还本金70000元，到期未归还本金59151.58元，其担保人张科定也不履行担保义务，现已无法联系。因此，我行宣布该笔贷款提前到期。综上所述，被告的行为严重损害了原告的合法权益。原告现依据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》等法律规定向重庆市巫山县人民法院提起诉讼，以维护原告的合法权益。被告郝蓉辩称，借款利息是年利率7%，原告需要找出利息、罚息计算依据的文件。郝蓉是借款人，担保人是张科定，但借款时原告代理人说这笔钱不能打到郝蓉的账户上，要打到张科定的朋友账户上，且这笔钱也没有进到郝蓉的账户。被告张科定未作答辩，在举证期间内亦未向本院提交证据材料。本院经审理认定事实如下：2015年6月19日，原告三峡银行巫山支行作为贷款人（甲方），被告郝蓉作为借款人（乙方），双方签订《个人借款合同》（合同编号：渝三银GRJP01592015100067号），合同约定，乙方向甲方申请个人借款200000元，借款期限为36个月。借款用于郝蓉装修本人位于重庆市巫山县高唐街道祥云路199号附2号1幢1单元8-2住房。借款利率为年利率8.8%。还款方式为按月结息，分期还本（贷款发放次月起第12个月归还本金7万元，第24个月归还本金7万元，贷款到期日归还剩余本金6万元）。本合同项下借款采取受托支付。乙方未按合同约定履行还款义务或按期支付利息，且又未就展期事宜与甲方达成协议的，甲方可从乙方开立在重庆三峡银行及其所有分支机构的所有账户中扣收资金以抵偿本合同项下的到期债务。同时对逾期借款按合同约定利率上浮50%计收罚息，并对未支付利息按该利率计收复利，计收方式按本合同约定的借款利息计收方式执行。结息日即为还款日。同日，原告三峡银行巫山支行作为债权人（甲方），被告张科定作为保证人（乙方），双方签订《保证合同》（合同编号：渝三银BZP2015061700000082号），合同约定，主合同为债权人与被保证人郝蓉之间于2015年6月19日签署的《个人借款合同》合同编号：渝三银GRJP01592015100067号）及其修订或补充。主合同项下发生的债权构成本合同之主债权，包括主债权本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等），因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。保证方式为连带保证责任。本合同保证期间为自本保证合同生效之日至主债务履行期届满之日后两年止（若发生主债务展期等情形的，其担保期间的中止日为主债务展期届满之日后两年止）。如主债务分期清偿，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。2015年6月23日，被告郝蓉向原告三峡银行巫山支行出具《借款借据》，载明借款单位名称为郝蓉，贷款用途为房屋装修，借款合同号GRJP01592015100067号，借款金额为200000元，到期日期2018年6月23日，利率为年利率8.8%。同日，被告郝蓉向原告三峡银行巫山支行提交《个人贷款提款申请书》，载明郝蓉授权并委托贵行在将本笔借款划入郝蓉的账户后，直接支付给符合借款合同约定的交易对手账户，支付金额合计200000元，具体付款信息见《受托支付清单》，受托支付清单中付款日期为2015年6月23日，付款金额200000元，收款人名称胡连国，资金用途付房屋装修款。同日，原告三峡银行巫山支行向被告郝蓉放款200000元，并将该款转至胡连国账户。借款后，被告郝蓉偿还借款本金10848.42元，将借款利息偿还至2016年6月20日。2016年7月7日，原告三峡银行巫山支行向被告郝蓉发出《宣布贷款提前到期通知书》，载明截止付息日2016年7月5日，借款人尚未偿还利息金额325.35元，同时未能提供本行认可的其他担保措施。基于上述严重影响三峡银行巫山支行信贷资金安全之情形，依据合同约定，三峡银行巫山支行现宣布贷款提前到期，并要求借款人于2016年7月20日前归还贷款本息、赔偿损失。被告郝蓉于同日签收该通知书。原告三峡银行巫山支行在庭审中陈述，每月20日为该借款结息日；被告应于2016年6月20日偿还贷款本金59151.58元；原告仅对未付的利息计收复利，不对罚息计收复利。以上事实，有原告的法定代表人身份证明书、营业执照复印件，二被告的身份证复印件，《个人借款合同》、《保证合同》、《借款借据》、《个人贷款提款申请书》、《宣布贷款提前到期通知书》复印件，巫山县曲尺乡曲尺村村委员会出具的证明，以及庭审笔录等在卷佐证，事实清楚，足以认定。本院认为，原告三峡银行巫山支行与被告郝蓉、张科定签订的《个人借款合同》、《保证合同》，以及被告郝蓉出具的《借款借据》、《个人贷款提款申请书》，均系合同双方的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的禁止性规定，合同合法有效，对双方当事人具有法律约束力。虽合同约定的借款期限尚未届满，但因被告未在约定的还款日偿还相应的借款本息，其行为已构成违约，理应承担相应的民事责任。原告按照借款合同约定宣布借款到期，要求被告于2016年7月20日清偿借款本息，即该借款于2016年7月20日到期，符合法律规定。被告应按照约定偿还借款本金、利息、罚息、复利。但原告要求被告自2016年11月15日起，既偿还借款利息、又偿还罚息的诉讼请求，不符合合同约定，本院不予支持。原告要求被告偿还自2016年6月21日起至2016年11月14日止的利息4671.33元（以130000元为本金，按年利率8.8%计算）、罚息3188.27元（以59151.58元为本金，按年利率13.2%计算）；自2016年11月15日起至付清之日止的罚息（以189151.58元为本金，按年利率13.2计算）；复利（自2016年7月21日起至付清之日止，以每个结息日产生的利息为基数按年利率13.2%计算）的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告张科定自愿为该借款提供担保，并对担保方式、范围和期间进行了约定。在保证期间内，原告向被告张科定主张权利，被告张科定应当承担保证责任。综上所述，原告三峡银行巫山支行的部分诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条，第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告郝蓉于本判决生效后五日内，偿还原告重庆三峡银行股份有限公司巫山支行借款本金189151.58元及利息、罚息、复利（自2016年6月21日起至2016年11月14日止的利息4671.33元、罚息3188.27元；自2016年11月15日起至付清之日止的罚息，以189151.58元为本金，按年利率13.2%计算；复利自2016年7月起至付清之日止，以每个月结息日届满即21日起，对已产生的利息，按照年利率13.2%计算）。二、由被告张科定对上列借款本金、利息、罚息承担连带偿还责任。三、驳回原告重庆三峡银行股份有限公司巫山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4118元，由被告郝蓉、张科定负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。在本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  陈方玲人民陪审员  何红炼人民陪审员  陈恢菊二〇一六年十一月十五日书 记 员  艾星君杜琼瑶