云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书(2016)云0302民初3864号原告中国工商银行股份有限公司曲靖牡丹支行。地址：曲靖市珠源东路58号。负责人张文良，该支行行长。委托代理人朱敬超，该支行员工。（特别授权）被告张某甲，男，汉族，1973年1月8日生，宣威市人。（未到庭）被告龙某某，女，汉族，1976年7月16日生，宣威市人，系被告张某甲之妻。（未到庭）被告张某乙，男，汉族，1948年8月24日生，宣威市人，系被告张某甲之父。（未到庭）被告杨某某，女，汉族，1952年4月1日生，宣威市人，系被告张某甲之母。（未到庭）被告曲靖市某某房地产开发有限公司。地址：曲靖市麒麟区寥廓北路（白石江公园旁）法定代表人邓某某，董事长。（未到庭）原告中国工商银行股份有限公司曲靖牡丹支行（以下简称工商银行曲靖牡丹支行）诉被告杨某某、张某乙、张某甲、龙某某、曲靖某某房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月16日受理后，依法组成合议庭，于2016年10月17日公开开庭进行审理，原告工商银行曲靖牡丹支行的委托代理人朱敬超到庭参加诉讼，被告张某甲、龙某某、张某乙、杨某某、曲靖某某房地产开发有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2010年1月4日，被告张某甲、龙某某与原告签订编号A【工银房信】字【曲靖工】行【珠源】支行【2010】年【0001】号《中国工商银行个人购房借款∕担保合同》，合同约定原告借款510万元给被告张某甲、龙某某；借款期限为2010年1月4日起至2020年1月4日；借款年利率为6.534%；还款方式为等额本息按月还款，逾期贷款罚息为确定月息的基础上加收百分之三十确定；合同第十条第10.2项约定贷款人有权采取宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或者部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。合同还约定了担保范围，借款抵押物为张某甲、龙某某购买的由被告曲靖市某某房地产开发有限公司开发的美邻彼岸A幢3层01号商铺，担保方式为连带责任保证，保证人的免除责任为正式抵押手续办理完毕且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书。《保证函》承诺：曲靖市某某房地产开发有限公司保证在房屋竣工后，借款人主动办理房屋抵押登记手续，将《房屋他项权证》交付给原告，曲靖市某某房地产开发有限公司在借款人未结清贷款之前向被告提供保证担保。在合同签订当日，原告向被告张某甲、龙某某发放贷款510万元，但被告张某甲、龙某某在履行部分还款义务后就不再履行偿还借款义务，截至2016年5月31日被告张某甲、龙某某尚欠原告借款本金2567507.53元、利息78129.91元。原告认为被告张某甲、龙某某的行为已构成违约，应承担违约责任，原告有权要求被告张某甲、龙某某及共同借款人杨某某、张某乙提前清偿全部贷款。另被告用于抵押的房产也尚未办理正式的抵押登记手续，被告曲靖市某某房地产开发有限公司依约应承担保证责任。现请求法院依法判令：1、被告张某甲、龙某某一次性偿还原告贷款本金2567507.53元、截止2016年5月31日的利息78129.91元，合计2645637.44元，及自2016年5月31日起至借款清偿之日的利息、罚息、复息。2、由共同借款人被告杨某某、张某乙对上述贷款本息承担连带清偿责任。3、被告曲靖市某某房地产开发有限公司对上述贷款本息承担连带清偿责任。4、被告承担本案一切诉讼费用。庭审中，原告增加诉讼请求：解除原告与被告张某甲于2010年1月4日签订的编号A【工银房信】字【曲靖工】行【珠源】支行【2010】年【0001】号《中国工商银行个人购房借款∕担保合同》。被告张某甲、龙某某、张某乙、杨某某及曲靖市某某房地产开发有限公司均未到庭应诉答辩。原告针对其诉讼请求，向本院提交证据如下：1、营业执照、金融许可证、负责人身份证复印件、负责人证明材料及诉讼主体资格变更情况说明、诉讼主体资格变更的批复文件各一份，用于证明原告的诉讼主体资格。2、被告张某甲、龙某某、张某乙、杨某某身份证复印件及常住人口登记卡各一份、张某甲与龙某某的结婚证复印件一份、杨某某与张某乙的结婚证复印件一份，用于证明四被告的诉讼主体资格。3、被告龙某某、张某乙、杨某某签署的《共同还款承诺书》、被告龙某某、杨某某、张某乙签署的《抵押财产共有人承诺》、《商品房购销合同》、《贷款申请表》、《个人购房借款合同》、《收据》、《个人商用房贷款申请表》、《个人商用房贷款调查审查审批表》复印件各一份，用于证明被告张某甲向原告借款的事实。4、《个人住房贷款客户谈话笔录》、《中国工商银行个人购房借款∕担保合同》、《借款借据》、《房款贷款凭证》、《保证函》、《借款人声明》、《客户电话核实记录表》复印件各一份，用于证明经双方认可签订了借款合同，原告向借款人发放了贷款的事实，抵押人同意抵押并承诺的事实。5、《借款人历史还款明细》一份，用于证明被告张某甲未按借款合同约定偿还借款的事实。五被告张某甲、龙某某、张某乙、杨某某及曲靖市某某房地产开发有限公司未到庭质证，也未向本院提交证据。本院认为，原告所提交的证据1-4均客观真实，能够证明被告张某甲、龙某某、张某乙、杨某某作为共同借款人向原告借款510万元，原告向被告张某甲发放510万元贷款后，被告张某甲偿还部分借款后未再按期偿还剩余借款本息，截至2016年5月31日被告张某甲尚欠原告借款本金2567507.53元、逾期利息78129.91元，共计2645637.44元，被告龙某某、张某乙、杨某某签署了《共同还款承诺书》承诺与借款人共同偿还该笔贷款本息，被告曲靖市某某房地产开发有限公司自愿为该笔借款提供连带责任保证，保证期限自贷款到期之日起两年的事实，本院对以上4组证据均予以采信。经过庭审与举证，本院确认如下法律事实：2009年12月15日，被告张某甲因购买被告曲靖市某某房地产开发有限公司开发的美邻·彼岸A3-01号商铺，向原告工商银行曲靖牡丹支行申请商用房贷款，经原告审批后双方于2010年1月4日签订了编号A【工银房信】字【曲靖工】行【珠源】支行【2010】年【0001】号《中国工商银行个人购房借款∕担保合同》，被告龙某某、张某乙、杨某某作为共同借款人在该合同上签字。该合同约定：贷款金额为510万元；贷款用途为购买坐落于美邻·彼岸的房屋（A3-01号商铺，建筑面积677.29平方米），贷款期限为120个月，实际放款日与到期日以借据为准；贷款年利率为6.534%；还款方式为等额本息还款法，罚息利率在约定利率基础上加收50%；如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。被告曲靖市某某房地产开发有限公司为该笔贷款提供连带责任保证，保证期限自贷款到期之日起两年。合同签订当日，原告向被告张某甲发放了510万元的贷款。2015年12月4日后，被告张某甲未按期向原告偿还借款本息，截至2016年5月31日，尚欠原告借款本金2567507.53元、利息78129.91元，合计2645637.44元。另查明，被告龙某某、张某乙、杨某某在《共同还款承诺书》中承诺与借款人张某甲共同偿还该笔贷款本息。另被告张某甲将其购买的由被告曲靖市某某房地产开发有限公司开发的美邻·彼岸A3-01号商铺作为抵押物，因房屋所有权证尚未办理，故未能办理抵押登记手续，被告曲靖市某某房地产开发有限公司向原告保证:被告张某甲购买的美邻·彼岸A3-01号商铺竣工办理《房屋产权证》后，借款人主动与贷款银行签订《抵押合同》，办理《房屋他项权证》，并交付银行；在借款人不按期归还贷款本息时，将承担偿还贷款本息的阶段性连带责任保证，由贷款银行从曲靖市某某房地产开发有限公司“保证金”存款账户上直接扣收。本院认为，债务应当清偿。被告张某甲向原告申请贷款510万元后，双方于2010年1月4日签订了《个人购房借款∕担保合同》，被告龙某某、张某乙、杨某某作为共同借款人在合同上签字确认，该合同系双方当事人的真实意思表示，未违反法律规定，合法有效，双方均应履行合同义务。签订合同当日，原告依约向被告张某甲放款510万元，但被告张某甲于2015年12月4日后未依约按时偿还借款本息，截至2016年5月31日，被告张某甲尚欠原告贷款本金2567507.53元、利息78129.91元，共计2645637.44元，已构成违约。现原告要求解除双方签订的《个人购房借款∕担保合同》，并由被告张某甲偿还贷款本金2567507.53元、截止2016年5月31日的利息78129.91元，及自2016年5月31日起至借款清偿之日的利息、罚息、复息的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告龙某某、张某乙、杨某某作为该笔借款的共同借款人，在《共同还款承诺书》中承诺与借款人张某甲共同偿还该笔贷款本息，故原告要求三被告与借款人被告张某甲连带清偿借款本息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告曲靖市某某房地产开发有限公司自愿为该贷款提供连带责任保证，现原告要求被告曲靖市某某房地产开发有限公司对该债务承担连带清偿责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司曲靖牡丹支行与被告张某甲于2010年1月4日签订的编号A【工银房信】字【曲靖工】行【珠源】支行【2010】年【0001】号《中国工商银行个人购房借款∕担保合同》。二、由被告张某甲、龙某某、张某乙、杨某某于本判决生效后三十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司曲靖牡丹支行借款本金2567507.53元、截至2016年5月31日的逾期利息78129.91元，共计2645637.44元，及按借款合同约定利息支付自2016年5月31日起至借款清偿之日止的利息。三、被告曲靖市某某房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任。案件受理费27965元，由被告张某甲、龙某某、张某乙、杨某某、曲靖市某某房地产开发有限公司承担。（执行时与借款本息一并支付）如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决书即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  何 梅审 判 员  王 俊人民陪审员  杨丽华二〇一六年十一月二十二日书 记 员  刘艳苹