广东省深圳市宝安区人民法院民 事 判 决 书(2016)粤0306民初8996号原告杭州银行股份有限公司深圳龙华支行，住所地深圳市宝安区龙华街道华联社区狮头岭龙观路鸿宇大厦l01、2O1，统一社会信用代码负责人汤增煌，该银行行长。委托代理人魏俊兰、彭昆仑，该银行职员。被告刘万伦，男，汉族，1956年6月12日出生，身份证住址广东省深圳市龙岗区。被告冯华英，女，汉族，1975年4月5日出生，身份证住址四川省遂宁市安居区。被告深圳市龙岗区培新学校，住所地深圳市龙岗区平湖鹅公岭村，组织机构代码法定代表人刘万伦。被告深圳市龙岗区新木小学，住所地深圳市龙岗区平湖街道新木村，组织机构代码法定代表人刘万伦。被告深圳市龙岗区平湖街道新木幼儿园，住所地深圳市龙岗区平湖街道新木社区富新路120号，组织机构代码法定代表人刘万伦。被告深圳市需要教育科技有限公司，住所地深圳市南山区南海大道9996号松日鼎盛大厦主楼11层1103-1111室，组织机构代码法定代表人刘万伦。被告杜齐兴，女，1961年3月24日出生，身份证住址广东省深圳市龙岗区。上述原告与被告借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人魏俊兰、彭昆仑到庭参加了诉讼，七被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，被告刘万伦与原告于2013年9月30日签订了编号为148P426201300006的《个人贷款借款合同》，约定借款金额为9000000元，借款用于甲方经营的平湖新木小学、平湖培新学校装修及教学设备的采购，贷款利率执行浮动贷款利率，利率按季调整，首期利率为实际放款日当日中国人民银行公布施行的叁年期贷款基准利率上浮40％，如遇中国人民银行公布施行的同期贷款基准利率调整，则按前述浮动方向和浮动比例相应调整；利息按月收取；贷款本金于贷款发放后第二、三个月起每月归还本金100000元，第四个月起每月归还本金300000元，余额到期一次性偿还；借款期限为2013年9月24日至2015年9月23日止。同日，被告冯华英与原告签订了编号148P4262013000061的《抵押合同》，为该笔借款提供抵押担保，抵押物为位于深圳市罗湖区东门路中东门天地大厦裙楼S1077和S1078(深房地字第××号、深房地字第××号)，并办理了抵押登记。2013年9月30日，被告冯华英、深圳市龙岗区培新学校、深圳市龙岗区新木小学、深圳市龙岗区平湖街道新木幼儿园、深圳市需要教育科技有限公司、杜齐兴分别与原告签订了《保证合同》，为被告刘万伦的借款提供连带责任保证担保。合同签订后，原告依约向被告刘万伦一次性发放贷款9000000元。贷款期间，被告刘万伦拖欠多期利息及本金，贷款到期后亦未能还本付息，导致贷款逾期。截至2016年3月25日，被告刘万伦尚欠本金5800000元及正常利息、逾期罚息、复息770982.79元。原告起诉请求判令：1、被告刘万伦归还原告本金5800000元及正常利息、逾期罚息、复息770982.79元，其中正常应收利息339860.58元，逾期罚息382858元，复息48264.21元（暂计至2016年3月25日，主张计至清偿之日止，罚息、复息按合同利率上浮50%)；2、被告冯华英承担抵押担保责任，原告有权对依法处分抵押物（位于深圳市罗湖区东门路中东门天地大厦裙楼S1077、S1078）所得价款优先受偿；3、被告冯华英、深圳市龙岗区培新学校、深圳市龙岗区新木小学、深圳市龙岗区平湖街道新木幼儿园、深圳市需要教育科技有限公司、杜齐兴对上述债务承担连带保证责任；4、被告承担本案诉讼费、保全费及其他实现债权的费用。庭审时，原告明确要求被告承担本案公告费。七被告未提交书面答辩意见，亦未提供证据。经审理查明，2013年9月30日，原告与被告刘万伦签订一份《个人贷款借款合同》，约定被告刘万伦向原告借款9000000元，用于刘万伦经营的平湖新木小学、平湖培新学校装修及教学设备的采购，借款期限自2013年9月24日至2015年9月23日止；贷款利率执行浮动利率，利率按季度调整，每笔贷款的首期利率为实际放款日当日中国人民银行公布施行的三年期贷款基准利率上浮40%（按合同签订日计算则贷款月利率为7.175‰），如遇中国人民银行公布施行的同期贷款基准利率调整，则该笔贷款的贷款基准利率调整，则贷款利率按前述浮动方向和浮动比例相应调整；贷款发放后第2、3个月每月归还本金100000元，第4个月归还本金300000元，余额到期一次性偿还；利息按月收取，结息日为每月20日，贷款结清时利随本清；未按约定按期归还借款本息的，对逾期贷款（或逾期贷款本息）在逾期期间按合同约定贷款利率上浮50%计收逾期利息；未按时支付贷款利息，应自结息日起按逾期罚息利率计收复息。2013年9月30日，原告与被告冯华英签订一份《抵押合同》，约定冯华英以其名下位于深圳市罗湖区东门中路东门天地大厦裙楼S1077、S1078号房屋（产权证编号分别为深房地字第××号、深房地字第××号）为被告刘万伦上述9000000元贷款债务提供抵押担保；抵押担保范围包括借款本金、利息（含复息、罚息）、违约金、赔偿金及实现债权费用等；借款合同期限届满，借款人未能清偿债务，原告有权以抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿。2013年10月10日，原告与被告冯华英就上述抵押物办理了抵押登记。2013年9月30日，原告与被告冯华英、深圳市龙岗区培新学校、深圳市龙岗区新木小学、深圳市龙岗区平湖街道新木幼儿园、深圳市需要教育科技有限公司、杜齐兴分别签订了《保证合同》，约定冯华英、深圳市龙岗区培新学校、深圳市龙岗区新木小学、深圳市龙岗区平湖街道新木幼儿园、深圳市需要教育科技有限公司、杜齐兴为被告刘万伦上述9000000元贷款债务提供连带责任保证，保证期间自借款发放之日起至借款到期后两年止；保证范围包括借款本金、利息（含复息、罚息）、违约金、赔偿金以及原告实现债权费用；保证人对借款债务承担连带责任，如借款人未按借款合同约定期限偿付借款本息或相应费用的，原告有权在合同履行期限内直接向保证人追索；被担保的借款在保证合同之外同时存在其他物的担保（即使该物的担保系借款人提供）或保证的，不影响原告在保证合同项下任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩。2013年10月17日，原告向被告刘万伦杭州银行账户提供了借款9000000元。被告刘万伦与原告共同签署了一份《借款借据》，借据载明借款月利率为7.175‰。另查明，被告深圳市龙岗区培新学校、深圳市龙岗区新木小学、深圳市龙岗区平湖街道新木幼儿园为民办非企业单位，业务主管单位为深圳市龙岗区教育局，业务范围分别为小学教育、初中教育，小学教育，幼儿教育。又查，原告主张，截至2016年3月25日，被告刘万伦归还本金3200000元，尚欠本金5800000元、利息339860.58元、罚息382858元、复息48264.21元。以上事实，有经过庭审举证、质证的《个人贷款借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》、《借款借据》、《房地产证》等证据及庭审笔录在卷佐证。本院认为，本案为借款合同纠纷。借款人应当按照约定的期限返还借款、支付利息。关于主合同的认定。原告与被告刘万伦签订的《个人贷款借款合同》系双方真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应当认定为合法、有效，双方均应按照合同约定全面履行各自的义务。原告提供的证据可以证实原告向被告发放了贷款9000000元，本院予以认定。根据诉讼证据规则，被告刘万伦对其还本付息的事实应当负担举证责任，鉴于被告怠于履行诉讼义务未依法提交还款证据，应当承担未能举证的不利后果，本院对原告提出的被告还本付息及欠付本息的主张予以采信。现债务履行期限已经届满，被告刘万伦应当向原告偿付截至2016年3月25日的本金5800000元、利息339860.58元、罚息382858元、复息48264.21元，并按照合同约定支付2016年3月26日起的罚息、复息。关于从合同的认定。《抵押合同》、《保证合同》系《个人贷款借款合同》的从合同。一是有关《抵押合同》、原告与被告冯华英、深圳市需要教育科技有限公司、杜齐兴签订的《保证合同》的认定。被告冯华英与原告签订的《抵押合同》、被告冯华英、深圳市需要教育科技有限公司、杜齐兴与原告签订的《保证合同》，均系合同当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定，《抵押合同》且办理了不动产抵押登记，上述合同均应认定为合法、有效。本案同一债权既有保证又有第三人物的担保，原告作为债权人可以请求保证人或者物的担保人承担担保责任。按照合同约定，冯华英对刘万伦向原告的借款债务提供了两套房产的抵押担保，且办理抵押登记，现被告刘万伦未能按照约定履行还本付息义务，根据《抵押合同》的约定，被告冯华英应当承担抵押担保责任，原告有权就抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿。被告冯华英、深圳市需要教育科技有限公司、杜齐兴对被告贷款债务提供了连带责任保证，应对本院认定的被告刘万伦上述还款债务承担连带责任。抵押人、保证人承担担保责任后，有权向债务人刘万伦追偿。二是有关原告与被告深圳市龙岗区培新学校、深圳市龙岗区新木小学、深圳市龙岗区平湖街道新木幼儿园签订的《保证合同》的认定。《中华人民共和国担保法》第九条明确规定，学校等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人；同时《中华人民共和国民办教育促进法》第三条规定，民办教育事业属于公益性事业，是社会主义教育事业的组成部分。本案被告深圳市龙岗区培新学校、深圳市龙岗区新木小学、深圳市龙岗区平湖街道新木幼儿园属于民办非企业单位，其业务主管单位为深圳市龙岗区教育局，业务范围为幼儿、小学、初中等教育，其经营活动具有一定的公共服务性质，公益性突出，对其性质应归类为以公益为目的的学校，按照法律的规定不得作为保证人。因此，本院认定上述三份《保证合同》为无效合同，深圳市龙岗区培新学校、深圳市龙岗区新木小学、深圳市龙岗区平湖街道新木幼儿园不承担本案保证责任。然而，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第七条的规定，主合同有效而担保合同无效，担保人、债权人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的二分之一。本案中原告与被告深圳市龙岗区培新学校、深圳市龙岗区新木小学、深圳市龙岗区平湖街道新木幼儿园在签订《保证合同》时，双方均知晓保证人的民办学校性质，对于保证合同无效均有过错，深圳市龙岗区培新学校、深圳市龙岗区新木小学、深圳市龙岗区平湖街道新木幼儿园应对原告负担民事赔偿责任，其承担的民事责任不超过被告刘万伦不能清偿债务部分的二分之一。深圳市龙岗区培新学校、深圳市龙岗区新木小学、深圳市龙岗区平湖街道新木幼儿园承担赔偿责任后，可以向刘万伦追偿。对于原告的诉讼请求，超过本院认定的部分，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第九条、第十二条、第十八条、第三十三条、第四十一条、第五十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三条、第七条、第九条、第三十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘万伦应于本判决生效之日起十五日内偿还原告杭州银行股份有限公司深圳龙华支行借款本金5800000元，并支付截至2016年3月25日止的利息339860.58元、罚息382858元、复息48264.21元（2016年3月26日起的罚息、复息按合同约定利率上浮50%，计付至清偿之日止）；二、被告冯华英应对被告刘万伦负担的上述债务承担抵押担保责任，原告杭州银行股份有限公司深圳龙华支行有权对冯华英名下位于深圳市罗湖区东门中路东门天地大厦裙楼S1077、S1078号房屋（深房地字第××号、深房地字第××号）折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；被告冯华英承担抵押担保责任后有权向被告刘万伦追偿；三、被告冯华英、深圳市需要教育科技有限公司、杜齐兴对被告刘万伦负担的上述债务承担连带保证责任，保证人承担连带保证责任后有权向被告刘万伦追偿；四、被告深圳市龙岗区培新学校、深圳市龙岗区新木小学、深圳市龙岗区平湖街道新木幼儿园均以被告刘万伦上述债务不能清偿部分的二分之一为限对原告杭州银行股份有限公司深圳龙华支行负担赔偿责任，承担赔偿责任后有权向被告刘万伦追偿；五、驳回原告杭州银行股份有限公司深圳龙华支行其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费57797元、财产保全费2000元、公告费900元，均由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于深圳市中级人民法院。审 判 长  冼晓莉人民陪审员  陈蓝波人民陪审员  白青霞二〇一六年十一月二十二日书 记 员  董 宏书 记 员  李一军附本案相关法律条文如下：《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第九条学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民办教育促进法》第三条民办教育事业属于公益性事业，是社会主义教育事业的组成部分。国家对民办教育实行积极鼓励、大力支持、正确引导、依法管理的方针。各级人民政府应当将民办教育事业纳入国民经济和社会发展规划。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三条国家机关和以公益为目的的事业单位、社会团体违反法律规定提供担保的，担保合同无效。因此给债权人造成损失的，应当根据担保法第五条第二款的规定处理。第七条主合同有效而担保合同无效，债权人无过错的，担保人与债务人对主合同债权人的经济损失，承担连带赔偿责任；债权人、担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的二分之一。第九条担保人因无效担保合同向债权人承担赔偿责任后，可以向债务人追偿，或者在承担赔偿责任的范围内，要求有过错的反担保人承担赔偿责任。担保人可以根据承担赔偿责任的事实对债务人或者反担保人另行提起诉讼。第三十八条同一债权既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担担保责任。当事人对保证担保的范围或者物的担保的范围没有约定或者约定不明的，承担了担保责任的担保人，可以向债务人追偿，也可以要求其他担保人清偿其应当分担的份额。同一债权既有保证又有物的担保的，物的担保合同被确认无效或者被撤销，或者担保物因不可抗力的原因灭失而没有代位物的，保证人仍应当按合同的约定或者法律的规定承担保证责任。债权人在主合同履行期届满后怠于行使担保物权，致使担保物的价值减少或者毁损、灭失的，视为债权人放弃部分或者全部物的担保。保证人在债权人放弃权利的范围内减轻或者免除保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第2页共15页