河北省邯郸市永年区人民法院民 事 判 决 书(2016)冀0429民初1231号原告：澳洲联邦银行（永年）村镇银行有限责任公司。地址：邯郸市永年区迎宾大街滏阳金地小区1-2门市。法定代表人：张丽丽，该公司总经理。委托代理人：高鑫，该公司员工。委托代理人：邢晶晶，该公司员工。被告：和振兴，男，1990年9月20日生，汉族，住河北省大名县。被告：王雅静，女，1992年3月22日生，汉族，住河北省邯郸市永年区。被告：尤振勇，男，1972年10月30日生，汉族，住河北省邯郸市永年区。被告：贾风香，女，1976年8月18日生，汉族，住址同上。被告尤振勇、贾风香共同委托代理人马青山，河北众意律师事务所律师。原告澳洲联邦银行（永年）村镇银行有限责任公司（以下简称澳洲联邦银行）诉被告和振兴、王雅静、尤振勇、贾风香金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告澳洲联邦银行委托代理人高鑫、邢晶晶，被告贾风香及被告尤振勇、贾风香共同委托代理人马青山到庭参加诉讼，被告和振兴、王雅静经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告澳洲联邦银行诉称，2015年6月16日，被告和振兴与原告签订《个人借款合同》，合同约定原告向和振兴提供50000元借款，王雅静作为借款人的配偶，同时签署了该借款合同，同意以夫妻共同财产按照合同约定承担相应法律责任。借款用途为个人经营性贷款，借款期限为12个月，起始日期为2015年6月17日，贷款到期日为2016年6月16日，贷款利率为固定贷款利率，月利率13.5‰，借款期限内利率不变。还款方式为本金每三个月等额还本，即2015年9月15日、2015年12月15日、2016年3月15日分别偿还本金12500元。贷款利息按月收取，结息日为每月15日，到期利随本清。合同约定了未按合同约定按期归还借款本息，构成贷款逾期，逾期贷款从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收逾期利息。逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率上浮50%。2015年6月16日，被告尤振勇与其配偶贾风香签署了《个人保证书》，承诺为借款人和振兴的融资提供连带责任保证担保，同意以本人及夫妻共同财产按照个人保证书的约定承担相应的法律责任。保证担保范围为：融资金额50000元，包括但不限于借款本金，利息（含复利）、罚息、违约金、赔偿金以及为实现债权和担保权所产生的全部费用。保证期限为自主合同债务履行期起始日至履行期届满之日后两年。借款合同签署后，原告按照借款约定履行了放款义务。2015年11月15日之前的利息已经清偿完毕，2015年12月15日，原告扣除了借款人账户余额45.81元用于归还该期对应的利息。按照借款合同约定，借款人和振兴应于2015年12月15日需归还原告借款本金12500元，借款人未能偿还，原告根据借款合同宣布借款人的借款提前到期，并要求保证人承担连带保证责任，故诉至法院请求被告和振兴及其配偶王雅静依法偿还借款本金37500元及利息1686.7元、罚息1461.17元（利息罚息暂计算到2016年4月20日；自2016年4月21日起计算至实际偿还之日止的利息按月利率13.5‰计算，罚息按月利率13.5‰基础上上浮50%计算）；被告尤振勇及其配偶贾风香对以上借款本金、利息、罚息承担连带保证责任；四被告共同承担本案诉讼费用。被告和振兴、王雅静未答辩。被告尤振勇、贾风香辩称，担保人与原告澳洲联邦银行签订担保合同的过程中，该公司工作人员存在欺诈行为，该合同属于无效合同，对尤振勇、贾风香不发生法律效力，担保人不应承担担保责任。原告为支持其诉讼请求，向本院提供如下证据：1、2015年6月16日被告和振兴与原告签订的《个人借款合同》，证明原、被告和振兴之间存在合法的借贷关系，王雅静作为借款人配偶在该合同上签字，表示同意以夫妻共同财产承担还款责任；2、2015年6月16日被告尤振勇、贾风香与原告签订的《个人保证书》，证明二人同意为被告和振兴借款50000元提供担保；3、2015年6月16日提款申请书、2015年6月17日借款借据各一份，证明原告履行了放款义务；4、还款协议书一份，证明被告和振兴应该按照还款计划书上的约定时间归还本金及利息；5、2016年3月24日提前收回贷款通知书一份，证明借款人违约，原告根据借款合同要求借款人提前偿还全部贷款本金；6、2016年3月24日担保人履行保证责任通知书一份，证明原告根据《个人保证书》要求保证人承担连带保证责任；7、被告和振兴的个人活期账户账单一份，证明和振兴剩余借款37500元未还，利息已经结算至2015年11月15日。2015年12月15日扣被告和振兴利息45.81元，剩余利息未还。8、证据1、2签订过程照片8张，证明两份合同为被告和振兴、王雅静、尤振勇、贾风香本人签字。经质证，被告尤振勇、贾风香认为，证据2保证合同上虽有二人的签名捺印，但签订合同时原告工作人员表示是一般保证，二人才签字，且借款人和振兴有转移财产行为时被告尤振勇曾通知原告，但原告迟迟未采取措施。保证合同中担保期限约定不明，担保期限应为6个月。保证合同是原告提供的格式条款，但原告并未尽到法律规定的提示义务，合同签订过程中原告介绍担保合同的内容与担保合同不一致，原告应提供当时的录音录像证明；证据6虽然有被告尤振勇的签字，但当时银行只说签字是要求银行尽快督促两借款人还款，尤振勇为了配合银行才签名，并不清楚具体内容。被告尤振勇、贾风香对其余证据未予质证。经审理查明，2015年6月16日，原告澳洲联邦银行与被告和振兴签订《个人借款合同》，借款合同约定原告向被告和振兴提供借款50000元，被告王雅静以被告和振兴的配偶名义也在该借款合同上签名捺印，同意以夫妻共同财产按照合同约定承担相应法律责任。借款用途为进购机床配件；借款期限为12个月，贷款利率为固定贷款利率，即月利率13.5‰。还款方式为本金每三个月等额还本。贷款利息按月收取，结息日为每月的15日。借款合同还约定了未按照合同约定按期归还借款本息，构成贷款逾期，逾期贷款从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收逾期利息。逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上浮50%。其中通用条款第十四条第二款违约事件及处理约定：第（6）项“未按时足额清偿本合同项下的任何一期到期本金或利息或支付应付的任何款项的”（11）项“出现信用状况下降、财务经营状况恶化等情况”违约事件，原告有权提前收回已发放的贷款，宣布本合同项下尚未偿还的借款和其他应付款项全部或部分立即到期，并要求立即清偿；行使担保物权或（和）要求保证人承担保证责任。2015年6月16日，被告尤振勇、贾风香与原告澳洲联邦银行签署了《个人保证书》，承诺为被告和振兴上述借款提供连带责任保证担保，同意以本人及夫妻共同财产按照个人保证书的约定承担相应的法律责任。担保范围为：融资金额50000元，包括但不限于借款本金，利息（含复息）、罚息、违约金、赔偿金以及为实现债权和担保权所产生的全部费用。担保期限为：自主合同债务履行期起始日至履行期届满之日后两年（发生因主合同下的违约事件而引致的主债务提前到期或主债务展期、还款日宽限等情形的，自相应的主债务提前到期日、主债务展期届满日、还款宽限期届满日起两年）。被告尤振勇、贾风香分别在《个人保证书》上签名捺印。原告澳洲联邦银行与被告和振兴借款合同签订后，原告根据被告和振兴提款申请书，按照借款约定履行给付被告和振兴借款50000元。被告和振兴借款后按约定履行了部分还款义务。其中2015年9月15日偿还借款本金12500元，尚欠借款本金37500元，利息清偿至2015年11月15日。2015年12月15日，原告扣除被告和振兴账户余额45.81元偿还利息。之后因被告和振兴未能按合同约定偿还借款本息，原告根据借款合同的约定，宣布借款提前到期，要求被告和振兴、王雅静承担还款责任，并要求被告尤振勇、贾风香承担保证责任。因四被告未能清偿原告借款，原告诉至本院。本院认为，为经营需要，被告和振兴、王雅静与原告签订《个人借款合同》共同从原告处借款，被告尤振勇、贾风香与原告签订《个人保证书》作为保证人为借款提供保证，是各方当事人真实意思表示，且不违反法律法规强制性规定，均合法有效。被告尤振勇、贾风香主张其仅为被告和振兴的借款提供一般保证且保证合同签订过程中原告存在欺诈行为但未提交证据，故对其辩称本院不予采信。合同签订后原告依约向被告和振兴发放了借款，履行了合同义务，被告和振兴、王雅静未按借款合同约定全面履行义务，按期清偿原告借款本息，被告和振兴、王雅静已构成违约，为此，被告和振兴、王雅静应承担违约责任，偿还合同约定借款本息义务。被告尤振勇、贾风香作为保证人，依《个人保证书》的约定，对被告和振兴、王雅静上述借款应承担连带保证责任，被告尤振勇、贾风香承担保证责任后，依法可以向被告和振兴进行追偿。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第三十一条之规定，判决如下：一、被告和振兴、王雅静共同偿还原告澳洲联邦银行（永年）村镇银行有限责任公司借款37500元及相应利息、罚息。利息自2015年11月16日起至本金37500元付清之日止按月利率13.5‰计算（执行时应扣除已经偿还的45.81元利息），罚息按月利率13.5‰上浮50%即6.75‰计算。二、被告尤振勇、贾风香对判决第一项借款本息的偿还承担连带清偿责任。三、被告尤振勇、贾风香承担连带保证责任后，有权向被告和振兴追偿。上述一、二项，限本判决生效后起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费816元、保全费440元共计1256元，由被告和振兴、王雅静、尤振勇、贾风香共同负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。审 判 长  秦 强代理审判员  王斯然人民陪审员  孙小雪二〇一六年十一月二十二日（代印）书 记 员  张凯超附相关法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条第一款当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。