江苏省盐城市大丰区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0982民初第5082号原告：江苏大丰农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码91320900782094063W，住所地盐城市大丰区金丰南大街10号。法定代表人：卞玉叶，该公司董事长。委托诉讼代理人：唐杰（特别授权），该公司员工。被告：蔡爱明。被告：周正芬。被告：柏正刚。被告：王中华。委托诉讼代理人：刘正香（被告柏正刚、王中华共同委托，特别授权），盐城市大丰区方强法律服务所法律工作者。被告：陈玉花。原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司（以下简称大丰农商银行）与被告蔡爱明、周正芬、柏正刚、王中华、陈玉花借款合同纠纷一案，本院于2016年9月21日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告大丰农商银行的委托诉讼代理人唐杰，被告蔡爱明、陈玉花，柏正刚、王中华及其委托诉讼代理人刘正香到庭参加诉讼，被告周正芬经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告大丰农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告蔡爱明、周正芬偿还原告贷款本金30万元，以及截止2016年9月20日的利息13172.53元，合计313172.53元，并承担自2016年9月21日起至实际履行之日止按合同约定利率计算的利息。2.被告柏正刚、王中华、陈玉花对被告蔡爱明的上列还款义务承担连带清偿责任。3.诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年1月27日，被告蔡爱明与原告签订了《最高额个人担保借款合同》一份，约定自2014年1月27日至2017年1月10日，被告蔡爱明向原告借款最高余额不超过50万元的贷款，每笔借款的金额、用途、期限、利率以借款借据为准，被告柏正刚、王中华、陈玉花对该借款承担连带保证责任等。合同签订后，原告按约向被告蔡爱明发放贷款50万元，到期日为2016年1月5日。贷款到期后，被告归还了20万元。为了偿还剩余30万元贷款，原、被告又于2016年1月31日签订了新的借款担保合同，借款金额为30万元，借款期限自2016年1月31日至2017年1月10日，借款用途为借新还旧。因被告未能按时足额付息，原告要求被告提前归还全部贷款本息。被告蔡爱明辩称，原告所诉属实，因我经营亏损，目前无力偿还。但我已将自有厂房转让给了三个担保人，约定由他们变卖后还款，该厂目前有人在租用，合同未到期，故尚未变卖。被告周正芬未答辩。被告柏正刚、王中华辩称，2015年1月5日，我们为蔡爱明的50万元贷款提供担保属实。借款到期后，借款人蔡爱明未能归还，原告的工作人员束军、高金泉找我们还款时，口头承诺只要我们每人还款17万元，余款与我们无关。在此情况下，我们于2016年2月3日替蔡爱明偿还借款本金20万元，利息12300元，另30万元以借新还旧的形式偿还，将50万元的借款全部结清。所以我们现在对该借款每人仅应对7万元提供担保责任。被告陈玉花辩称，我为蔡爱明的贷款提供担保属实，但厂房转让协议是蔡爱明叫我以他的名义签的，厂房的买卖与我无关。现在我也无力偿还。原告大丰农商银行围绕诉讼请求依法提交了《最高额个人担保借款合同》、借款借据、借款人配偶承诺函、贷款收回凭证、身份关系证明等证据。本院根据到庭当事人的陈述和经审查确认的证据，认定事实如下：被告蔡爱明与周正芬系夫妻关系。2014年1月27日，原告大丰农商银行与被告蔡爱明、柏正刚、王中华、陈玉花签订《最高额个人担保借款合同》一份，约定：借款人蔡爱明，贷款人大丰农商银行，担保人柏正刚、王中华、陈玉花；借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的可能，分次向借款人发放借款；担保人自愿为借款人自2014年1月27日至2017年1月10日止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过50万元的借款提供担保，借款人的借款期限、借款利率以借款凭证为准等。合同签订后，原告大丰农商银行于2015年1月5日向被告蔡爱明发放贷款50万元，借款到期日为2016年1月5日。借款到期后，被告柏正刚、王中华分别代蔡爱明偿还借款本金10万元以及利息。为了偿还另30万元贷款本金，原告大丰农商银行与被告蔡爱明、王中华、柏正刚又于2016年1月31日重新签订了《个人借款担保合同》一份，约定：借款人蔡爱明，贷款人大丰农商银行，担保人柏正刚、王中华、陈玉花；借款金额为30万元，借款期限自2016年1月31日至2017年1月10日，借款年利率为8.5%，借款期限在一年以内的，实行每季度最后一个月的20日为结息日，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清；借款人未按本合同借款期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起，罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人违反本合同项下义务，贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为，有权停止发放借款、提前收回已发放借款；保证方式为连带责任保证，担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息等，保证期间为借款到期日起二年等。合同签订后，原告大丰农商银行于2016年2月3日向被告蔡爱明发放贷款30万元，借款借据上载明贷款用途为借新还旧。被告蔡爱明借款后，仅偿还了2016年一季度的利息，此后的利息未能按期偿还。截止2016年9月20日，尚欠借款本金30万元，利息13172.53元，合计313172.53元。2016年1月30日，被告周正芬以被告蔡爱明配偶的身份向原告大丰农商银行出具了《配偶承诺书》一份，内容为自愿以家庭财产对被告蔡爱明的30万元借款承担连带清偿责任。本院认为，原、被告间签订的担保借款合同不违反相关法律法规强制性规定，应为合法有效。合同约定借款人违反本合同项下义务，贷款人有权提前收回已发放借款。且约定借款人未按本合同借款期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息直至本息清偿为止，逾期期间如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起，罚息利率相应上调。被告蔡爱明借款后，未能按约结息，构成违约。故原告要求被告蔡爱明偿还未到期的全部借款本息313172.53元，以及罚息的诉讼请求，本院依法予以支持。被告周正芬与被告蔡爱明系夫妻关系，该债务发生在其夫妻关系存续期间，且被告周正芬在签订合同时承诺自愿以其家庭财产为该借款提供连带清偿责任，故被告周正芬与蔡爱明应承担共同偿还责任。被告柏正刚、王中华、陈玉花在两份借款担保合同中，均为被告蔡爱明的借款提供了连带责任担保，且明知蔡爱明的30万元借款用途为借新还旧，故原告大丰农商银行要求被告柏正刚、王中华、陈玉花对被告蔡爱明的借款本息承担连带清偿责任的诉请，符合担保法相关规定，本院依法予以支持。被告柏正刚、王中华抗辩在偿还50万元贷款时，原告曾口头承诺每人仅需承担17万元的担保责任，扣减已代为偿还的10万元，尚应承担7万元的担保责任，未能提供充分证据，且在2016年1月31日签订第二份担保借款合同时，已明确了担保责任为连带责任保证，故本院对被告柏正刚、王中华的抗辩理由不予采信。被告周正芬经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩、质证、举证权利，由此可能产生对其不利的民事法律后果应由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百零三条之规定，判决如下：一、被告蔡爱明、周正芬共同偿还原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司借款本金30万元、2016年9月20日前的利息13172.53元，合计313172.53元；并承担借款本金30万元自2016年9月21日起至实际给付之日止按合同约定利率计算的利息。于本判决生效后10日内履行。二、被告柏正刚、王中华、陈玉花对被告蔡爱明、周正芬的上述还款义务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5998元，减半收取2999元，由被告蔡爱明、周正芬负担，被告柏正刚、王中华、陈玉花承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状及副本10份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定向该院预交上诉案件受理费5998元（上诉法院开户行及账户，收款人盐城市财政局非税收入汇缴专户，开户行江苏省盐城市农行中汇支行，账号40×××21，附言说明交盐城市中级人民法院诉讼费用）。审判员 朱   列二〇一六年十一月二日书记员 单文（代）附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2．最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务。或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。3．《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。4．《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十九条主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担民事责任。新贷与旧贷系同一保证人的，不适用前款的规定。5．《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。6．《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百零三条承担连带责任的当事人败诉的，应当共同负担诉讼费用。