成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书(2016)川0104民初6851号原告：中国工商银行股份有限公司成都芷泉支行。负责人：张x。委托诉讼代理人：虞xx，四川xx律师事务所律师。被告：王x。被告：成都xx汽车销售有限公司。住所地：成都市高新区天仁路***号和平公建商业楼*层*号。法定代表人：张xx。原告中国工商银行股份有限公司成都芷泉支行（简称工行芷泉支行）与被告王x、成都xx汽车销售有限公司（简称xx汽车公司）信用卡纠纷一案，本院于2016年8月29日立案受理后，依法适用简易程序于2016年10月26日公开开庭进行了审理。原告工行芷泉支行的委托诉讼代理人虞xx、被告王x到庭参加诉讼。被告xx汽车公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本案进行缺席审理，现已审理终结。工行芷泉支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告王x立即偿还原告截止2015年5月22日信用卡透支本息等合计48316.50元及自2016年5月23日起算至付清之日止的利息、滞纳金、费用等（利息、滞纳金、费用等计算标准按信用卡领用合约的约定计算）；2、依法判令xx汽车公司对被告王x向原告偿还上述款项承担连带责任；3、依法判令原告就被告王x名下担保川QL56**车辆优先受偿；4、依法判令本案诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2013年1月5日，被告王x因购买车辆分期付款于原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定被告王x通过其在原告申办的购车专项分期付款以透支方式支付购车余款，为此被告王x向原告书面申请办理信用卡，被告王x在申请办卡时声明知悉并愿意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等相关规定，同时向原告出具《中国工商银行给你四川分行营业部扣款授权书》、《牡丹汽车分期卡用卡须知》等文件。约定被告王x将所购车辆抵押予原告，xx汽车公司也向原告出具《担保承诺函》，承诺其同意为被告王x为办理信用卡购车分期还款义务所产生的全部债务承担担保责任。依据《牡丹信用卡领用合同（个人卡）》第三条第3款牡丹贷记卡条约约定，申领人未按照约定还款，应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；申领人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方式支付透支利息外，还应按最低还款额的5%支付超限费；申领人不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利等。其后，被告王x领取并使用该卡。截止2016年5月22日被告王x未归还透支本息等合计48316.50元。经多次催收，被告王x至今未能向原告还款，xx汽车公司也未履行担保责任。被告王x辩称，由于我家地处山区，交通不便，只有农村信用社，无法还款，xx汽车公司工作人员张自明就联系我，由张自明代我方还款。我方于2014年12月向被告方工作人员张自明转款15000元，2015年2月11日再次向张自明转款1万元，由张自明代我方向原告还信用卡。本院经审理认定事实如下：2013年1月5日，王x向工行芷泉支行提交了汽车分期付款业务申请书，申请5.3万元分期付款金额用于购买xx汽车公司销售的逸动汽车，手续费12.83%，分期36期，每期还款1661.11元，xx汽车公司在申请书担保方中盖章，承诺承担上述连带担保责任。同日，原告（甲方）与王x（乙方）签订《信用卡购车专项分期付款合同》，约定乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为5.3万元。乙方在此不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的收款账户，户名：xx汽车公司。乙方使用用于购车消费分期付款的信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还1661.11元，以后每期偿还的金额为1661.11元（包括本金和手续费），乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月15日前偿还。乙方应按分期收取的方式向甲方支付分期付款手续费6799.9元。如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合同》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第三款约定，甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期。到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的百分之五支付滞纳金。同日，xx汽车公司向原告出具担保承诺函，对王x的上述合同所产生的全部债务承担连带责任保证担保。原告代被告王x向xx汽车公司转入5.3万元后，王x未按约完全履行还款义务。根据原告提交的信用卡账单载明，截止2016年10月22日被告王x尚欠原告本金及手续费32585.68元，利息11081.84元，滞纳金10337.57元。另查明，王x的将购买的川QL56**车辆在车管所做了抵押登记，抵押权人为工行芷泉支行。以上事实，有原、被告的当庭陈述及工行芷泉支行提交的涉案当事人的身份信息材料、《中国工商银行汽车分期付款业务申请书》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、中国工商银行牡丹购车卡领卡签收清单、《牡丹汽车分期卡用卡须知》、抵押登记、《担保承诺函》、《查询信用卡交易明细》、付款凭证在案佐证。本院认为，被告王x在工行芷泉支行办理购车专项分期付款业务，透支借款，分期偿还，xx汽车公司为借款提供连带保证责任担保，被告王x与工行芷泉支行签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、xx汽车公司提交的《担保承诺函》，均系当事人真实意思表示，符合法律规定，应属有效，对当事人具有法律约束力，各方当事人应当按照约定履行自己的义务。合同签订后，工行芷泉支行按约提供透支借款5.3万元。在合同履行过程中，王x未按约定归还透支本息及相关费用，合同在2016年1月到期后，王x也未按约偿还借款本息，已构成违约，应当承担违约责任，原告要求被告王x应偿还工行芷泉支行借款本金32585.68元符合法律及合同约定，本院予以支持。工行芷泉支行要求王x偿还利息11081.84元、滞纳金10337.57元（此金额暂计算至2016年10月22日止，实际金额计算至被告实际清偿之日）。关于截止2016年10月22日的利息，根据原告查询帐户交易单截止该日期所欠金额为11081.84元，对该部分金额予以支持；关于从2016年10月23日起至实际清偿之日止的利息以未偿还本金32585.68元为基数，按约定的每日万分之五的利率标准计算；关于原告起诉的滞纳金，《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》期内滞纳金按合同约定，予以支持。对合同到期之后的滞纳金，因合同已经到期，不应继续按照分期偿还的相关约定及标准按月计收滞纳金，合同到期之后的滞纳金本院只计算500元，故本案滞纳金计算为10337.57元（计算至2016年10月22日）－4000元（2016年3月至10月）＋500元＝6837.57元。关于被告王x辩称的其先后向xx汽车公司工作人员张自明转款25000元，由其代为偿还借款。因被告王x在本院规定的期限内未提供转款凭证，即使能够证明向张自明转款，亦属于另一个法律关系，王x可向张自明主张不当得利。故对王x主张将该笔费用予以抵扣的意见，本院不予采信。对于工行芷泉支行请求对川QL56**汽车处置后的价款享有优先受偿权，本院认为，工行芷泉支行没有提交抵押合同，不能证明川QL56**汽车与本案讼争债权的关系、被担保的主债权数额以及抵押担保的限额。工行芷泉支行的主张证据不足，依据《最高人民法院关于适用的解释》第九十条第二款的规定，工行芷泉支行应承担不利的后果，本院对该项诉讼请求不予支持。xx汽车公司为王x向工行芷泉支行的借款提供连带保证责任担保，xx汽车公司承担连带清偿责任后，有权向王x追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条、第三十三条，最高人民法院关于适用的解释》第九十条第二款之规定，判决如下：一、被告王x于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司成都芷泉支行偿还借款本金32585.68元、利息11081.84元（计算至2016年10月22日止，2016年10月23日至实际清偿之日的利息以本金32585.68元为基数，按日万分之五计算）、滞纳金6837.57元；二、被告成都xx汽车销售有限公司对被告王x的第一项债务向原告中国工商银行股份有限公司成都芷泉支行承担连带责任。被告成都xx汽车销售有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告王x追偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司成都芷泉支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费504元，由被告王x、成都xx汽车销售有限公司负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。代理审判员  杨亚朋二〇一六年十一月二十八日书 记 员  谢鸽子