四川省中江县人民法院民 事 判 决 书(2016)川0623民初2291号原告:中江县农村信用合作联社，住所地中江县凯江镇御马街**号。组织机构代码：67578482-7。法定代表人:邱述源，该社理事长。委托诉讼代理人：胡琪。委托诉讼代理人：代荣。被告：何剑英。被告：黄继学。二被告共同委托诉讼代理人：何会琼，女，1963年1月13日出生，汉族，居民，住中江县凯江镇浩淼大道548号1栋5单元503室。公民身份号码：5106231963********。系被告何剑英之姐。原告中江县农村信用合作联社（以下简称中江信用联社）与被告何剑英、黄继学借款合同纠纷一案，本院于2016年9月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人胡琪、代荣到庭参加诉讼，被告何剑英、黄继学的委托诉讼代理人何会琼在庭前调解过程中无故离开法庭。本案现已审理终结。原告中江信用联社向本院提出诉讼请求：1、被告何剑英、黄继学偿还借款本金600000.00元及截止贷款结清之日的利息、罚息；2、原告有权对被告提供的抵押物处置价款优先受偿；3、本案诉讼费由被告负担。诉讼过程中，原告明确诉讼请求：一、二被告立即偿还借款本金600000.00元及利息、罚息（利息从2015年9月21日起按月利率9.69‰计、罚息从起诉次日即2016年9月21日起按月利率9.69‰的50%计，均计至借款清偿之日止）；二、原告对被告提供的抵押物处置价款享有优先受偿权。事实和理由：被告何剑英于2015年6月28日贷款600000.00元，用途借新还旧，到期日2017年6月15日，月利率9.69‰，逾期罚息利率为贷款利率上浮50%，按季结息。该笔贷款被告夫妻用位于中江县凯江镇下南街38号C-9-6号建筑面积119.52平方米、位于中江县东北镇浩淼大道568号建筑面积43.97平方米的两处房地产作抵押，均办理了抵押登记手续。现该笔贷款被告未按合同约定按季付息，利息给付至2015年9月20日，经多次催收未果。根据借贷双方签订的《个人借款合同》中第六条（七）款、第十条（五）款、第十二条（二）款、第十三条（二）款等合同相关约定，宣布该笔贷款从起诉之日起到期，被告应归还贷款本息。被告何剑英、黄继学未作答辩，也未向本院提交任何证据材料。本院经审理认定事实如下：2012年6月21日，被告何剑英、黄继学与中江信用联社继光分社（下称继光分社）签订《最高额抵押合同》，主要约定：被告何剑英用位于中江县凯江镇下南街38号C-9-6号的房屋、被告何剑英与被告黄继学共同所有的位于中江县东北镇浩淼大道568号的房屋[房屋所有权证号：中江房权证南片字第029**号、中江房权证北片字第058**号、房屋使用面积137.65平方米、43.97平方米、国有土地使用权证号：江国用（2005城）第191号、江国用（2009城）第1288号、土地面积26.74平方米、14.32平方米]作抵押，抵押价值分别为318160.00元、590170.00元。抵押范围（一）本最高额抵押的担保范围主合同项下全部债务，包括不但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项……。（二）本最高额抵押项下担保责任的最高限额为人民币陆拾万元整。继光分社于同月28日取得房屋他项权证[中江房他证城区字第（12）895号]。2015年6月27日，被告何剑英向继光分社申请借款，被告黄继学在借款申请书配偶栏、担保承诺书共有人栏签名捺印。同日，被告何剑英、黄继学与继光分社签订《个人借款合同》。约定：在原告处循环借款600000.00元、用途为借新还旧、支用有效期间自2015年6月28日至2017年6月15日。实际借款期限、实际提款日、借款金额以本合同项下的借款借据所记载的期限、日期和金额为准，借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款月利率为9.69‰、利率为下列第1种固定利率，在借款期限内，该利率保持不变。本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。结息，按季结息，结息日固定为每月的第20日。违约情形：甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用。违约救济措施：宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用。签订上述借款合同后，被告何剑英于同月28日向继光分社出具个人借款支用申请书，继光分社向被告发放了借款600000.00元，被告何剑英、黄继学向继光分社出具了借款借据。借款借据载明借款金额600000.00元、月利率9.69‰、借款期限2015年6月28日起至2017年6月15日止。借款后，被告仅将利息结至2015年9月20日止，借款本金及2015年9月21日之后的利息未结付。2016年3月26日，继光分社向被告送达了逾期贷款催收通知书，被告何剑英签名捺印签收。本院认为，原告中江信用联社所属继光分社与被告何剑英、黄继学签订的《最高额抵押合同》、《个人借款合同》、系双方当事人的真实意思表示，不违反国家法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，双方当事人均应按照合同约定全面履行各自的义务。原告中江信用联社所属继光分社系原告的分支机构，，其权利义务由合并后的原告概括承受。二被告未到庭参加诉讼，本院视为其放弃对原告提供的证据质证及对原告主张抗辩的诉讼权利。本案中，继光分社依约向被告指定的账户转入借款600000.00元，借款后，被告仅将利息结至2015年9月20日止，借款本金及2015年9月21日之后的利息均未结付，其行为已构成违约。根据继光分社与被告签订的《个人借款合同》第十二条违约情形（二）甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用、第十三条违约救济措施出现上述任一违约情形，乙方有权行使下述一项或几项权利（二）宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用的约定，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即归还借款本息。原告现要求被告何剑英、黄继学偿还原告借款本金600000.00元及利息（从2015年9月21日起按月利率9.69‰计至借款清偿之日止）、罚息，符合法律规定，本院予以支持。关于罚息的计算。因被告未按合同约定按季结息构成违约，原告宣布案涉借款从起诉之日即2016年9月20日到期，符合合同约定。故原告主张的罚息应从2016年9月21日起按月利率9.69‰的50%计至借款清偿之日止。关于原告主张要求在被告何剑英、黄继学提供抵押的房屋价值908330.00元范围内享有优先受偿权的问题。被告何剑英、黄继学按照合同约定办理了抵押登记，抵押权人为原告。双方约定最高额抵押的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息等，最高额抵押项下担保责任的最高限额为908330.00元。根据《担保法》第三十三条第一款：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”之规定，被告未按合同约定履行债务，原告对被告何剑英、黄继学应偿还的借款本金600000.00元以及利息、罚息在被告何剑英、黄继学提供抵押的被告何剑英名下的位于中江县凯江镇下南街38号C-9-6号、被告何剑英与被告黄继学共同所有的位于中江县东北镇浩淼大道568号的房屋[房屋所有权证号：中江房权证南片字第029**号、中江房权证北片字第058**号、房屋使用面积137.65平方米、43.97平方米、国有土地使用权证号：江国用（2005城）第191号、江国用（2009城）第1288号、土地面积26.74平方米、14.32平方米]价值908330.00元范围内享有优先受偿权。综上，原告要求被告何剑英、黄继学偿还借款600000.00元及利息、罚息（利息从2015年9月21日起按月利率9.69‰计、罚息从2016年9月21日起按月利率9.69‰的50%计，均计至借款清偿之日止）、并对被告提供的抵押物在抵押物价值范围内享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、最高人民法院《关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：被告何剑英、黄继学于本判决生效后十日内偿还原告中江县农村信用合作联社的借款600000.00元及利息、罚息。利息计算方法：以借款本金600000.00元为基数，从2015年9月21日起计至本判决确定的本金给付之日止，以约定月利率9.69‰为标准进行计算。罚息计算方法：以该借款为基数，从2016年9月21日起计至本判决确定的本金给付之日止，以约定月利率9.69‰的50%为标准进行计算。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息、罚息均计算至本金付清之日止。原告中江县农村信用合作联社对被告何剑英、黄继学应偿还的借款本金600000.00元以及利息、罚息在被告何剑英、黄继学提供抵押的被告何剑英名下的位于中江县凯江镇下南街38号C-9-6号、被告何剑英与被告黄继学共同所有的位于中江县东北镇浩淼大道568号的房屋[房屋所有权证号：中江房权证南片字第029**号、中江房权证北片字第058**号、房屋使用面积137.65平方米、43.97平方米、国有土地使用权证号：江国用（2005城）第191号、江国用（2009城）第1288号、土地面积26.74平方米、14.32平方米]价值908330.00元范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9800.00元，减半收取4900.00元，由被告何剑英、黄继学负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省德阳市中级人民法院。代理审判员  谢红梅二〇一六年十一月十四日书 记 员  李瑞雪