广东省新兴县人民法院民 事 判 决 书(2016)粤5321民初1260号原告黄谏，女，1973年1月9日出生，汉族，居民，住新兴县。原告周惠枝，男，1970年3月7日出生，汉族，居民，住新兴县。共同委托代理人张国星，广东修善律师事务所律师。共同委托代理人叶石清，广东修善律师事务所律师助理。被告中国太平洋财产保险股份有限公司云浮中心支公司。地址：云浮市云城区。负责人侯世松，总经理。委托代理人杨大闵，男，该公司员工，身份证住址：信宜市，现住公司宿舍。原告黄谏、周惠枝诉被告中国太平洋财产保险股份有限公司云浮中心支公司（以下称太平洋财保云浮支公司）财产损失保险合同纠纷一案，本院于2016年9月26日立案受理，依法由审判员练洪森适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人张国星，被告太平洋财保云浮支公司的委托代理人杨大闵到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告黄谏、周惠枝诉称，权属原告黄谏所有的重型厢式货车，于2015年8月28日以其丈夫周惠枝作为被保险人，在被告处购买了交强险和第三者责任险500000元、车辆损失险228000元及不计免赔率等险种，并签订了交强险的保险单和商业险的保险单，保险期限均是从2015年9月18日起至2016年9月17日止。2016年6月11日，由驾驶员黄小平驾驶重型厢式货车由东往西行驶至G1501（广州绕城高速西二环北段）K169+350M时，由于大雨路湿滑导致车辆发生翻侧碰撞公路路肩护栏，造成重型厢式货车及高速公路护栏损坏的交通事故。事故经佛山市公安局交通警察支队作出《交通事故认定书》，认定黄小平承担事故的全部责任。事故发生后，原告向被告报告了保险事故，被告派勘验人员到现场进行了勘察，被告经勘验并核定车辆损失为47000元。核损后，被告将事故车辆重型厢式货车委托佛山市恒兆汽车服务有限公司进行修理，维修费用为47000元。维修好后，被告让两原告向佛山市恒兆汽车服务有限公司支付了维修费47000元。同时，原告因涉案交通事故赔付了广东公路管理局西二环高速公路路政队路产损失6210元，并支付了车辆的施救费共17500元，以上损失金额共70710元。原告支付了上述全部费用后向被告理赔，被告却迟迟不愿理赔，无奈，原告为维护自己的合法权益，特向法院提起诉讼，请求：1、判令被告支付保险赔偿款70710元给原告黄谏、周惠枝；2、本案受理费由被告负担。被告太平洋财保云浮支公司辩称，一、被告只同意在交强险内赔偿，不同意在商业险内赔偿。驾驶员黄小平无货运从业资格证、驾驶未取得道路经营许可证的货车的行为，符合商业险中第三者责任险合同第七条第（三）项第5目和车辆损失险第七条第（二）项第5目“驾驶人…驾驶…营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”之关于保险人责任免除的约定，答辩人不承担赔偿责任。二、对于原告请求的施救费，由于保险人违反保险合同，被告的商业险免责，施救费也属于免责范围。三、对于诉讼费，根据交强险条款第十条第（四）项、商业险中第三者责任险条款第九条第（六）项、车辆损失险第九条第（六）项的规定，保险人不承担诉讼费。经审理查明，原告黄谏、周惠枝是夫妻关系。事故车辆重型厢式货车登记的所有人是原告黄谏。2015年8月28日，原告黄谏以其丈夫周惠枝作为被保险人，向被告太平洋财保云浮支公司投保了《机动车交通事故责任强制险》（下称交强险）和《神行车保系列产品保险》（下称商业险）。其中交强险赔偿限额：死亡伤残赔偿110000元、医疗费用10000元、财产损失赔偿2000元；商业险购买了车辆损失险228000元和第三者商业责任险500000元等险种以及上述险种不计免赔。交强险和商业险的保险期限从2015年9月18日0时起至2016年9月17日24时止。2016年6月11日15时40分许，原告黄谏雇佣的司机黄小平驾驶重型厢式货车，由北往南方向行驶至西二环北K169＋300处，由于大雨路滑及驾驶员未安全驾驶，车辆撞向路肩护栏翻侧，造成车辆车头、右侧车身、路肩护栏受损的道路交通事故。事故经佛山市公安局交通警察支队高速公路二大队现场勘查和调查取证，作出《道路交通事故认定书》，认定黄小平承担此事故的全部责任。事故发生后，原告向被告报告了保险事故，被告派勘察人员到现场进行了勘察，并于2016年6月20日作出了《太平洋财产保险股份有限公司机动车辆估损清单》，核定车辆修理费总金额为47000元。同日，太平洋财产保险股份有限公司广东分公司南海理赔中心委托佛山市恒兆汽车服务有限公司进行修理，并向该汽车修理厂出具了《车辆回勘监理书》，载明“我司保险车辆，车型华菱，已经由贵厂修理，经核价、核损同意，初步认定车辆损失金额肆万柒仟零佰零元（￥47000.00），敬请按照修理合同保质保量，按期修理”。2016年6月27日，事故车辆维修完毕，并交付给原告使用。同日，原告向汽车修理厂支付了修理费47000元，佛山市恒兆汽车服务有限公司亦出具了维修费发票给原告。此外，根据原告提交的施救费单据证实，事故车辆的支出施救费合共17500元。另查明，由于车辆撞向高速公路路肩护栏，并造成路肩护栏损坏。2015年6月12日，广东省公路管理局西二环高速公路路政队作出了《公路赔（补）偿通知书》，决定事故车辆方支付路产赔偿费6210元。为此，原告于2016年6月21日交清了上述赔偿款。原告支出了上述的修理费、施救费和路产赔偿费后，认为其上述所赔偿的款项合计70710元，属于在保险赔偿限额范围内，遂向被告提出理赔。但被告一直未作理赔。为此，原告遂于2013年9月19日向本院提起诉讼，并提出其上述诉讼请求。诉讼中，被告提供了《机动车损失保险条款》和《机动车第三者责任保险条款》，《机动车损失保险条款》第七条第（二）项第5目、《机动车第三者责任保险条款》第七条第（三）项第5目，均载明“下列情况下，不论任何原因造成保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿：（二）驾驶人有下列情形之一者：……5、使用各种专用机动车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证，或驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证或其他必备证书”。又查明，事故车辆于2015年4月3日取得了新兴县交通局核发的《道路运输证》。驾驶员黄小平的《机动车驾驶证》载明：有效期限2013年5月26日至2023年5月26日；准驾车型：A1、A2，A1、A2对应准驾车型包括牵引车、大型货车等在内。以上事实，有原告提交两原告身份证、结婚证、车辆行驶证、货运许可证、黄小平驾驶证、交强险及商业险保险单、交通事故认定书，车辆回勘监理书、车辆估损单、车辆回勘报告、发票、公路赔（补）偿通知书、现场照片及发票；被告提供的保险单及其保险条款以及本院的庭审笔录等材料证实。本院认为，本案系财产损失保险合同纠纷。争议焦点：《机动车损失保险条款》和《机动车第三者责任保险条款》约定驾驶人驾驶营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证或其他必备证书的，保险人免责条款的效力问题。对此，本院研判如下：肇事车辆驾驶员黄小平持有准驾车型为A1、A2的机动车驾驶证，表明黄小平具有驾驶员资格，其无从业资格证并不代表其失去了驾驶车辆的资格，也未有证据证实无从业资格证即显著增加了承保车辆运行的危险程度。太平洋财保云浮支公司与投保人周惠枝订立的商业保险合同，采用的是中国太平洋财产保险股份有限公司提供的格式条款，该格式条款中关于无相关从业资格证、许可证等证书即可免除保险人在商业险中赔偿责任的规定，明显系免除保险人依法应承担的义务并加重投保人、被保险人责任的免责条款，根据《中华人民共和国保险法》第十九条“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的。”的规定，上述免责格式条款应当认定无效。因此，太平洋财保云浮支公司关于驾驶员黄小平无从业资格证就免除其商业险保险责任的理由不能成立，本院不予支持。原告为其所有的重型厢式货车在被告处投保了机动车交通事故交强险及商业险，事实清楚，证据充分，本院予以确认。合同设定的保险事项的权利和义务对合同当事人具有法律约束力。由于本次事故发生在保险期限内，现原告基于投保车辆重型厢式货车发生交通事故致原告遭受财产损失而要求被告承担保险责任并无不当，本院应予支持。由于原告向被告分别投保了交强险和商业险，被告也应按这两个险种的赔偿限额分别理赔。其中车辆造成高速公路路肩护栏损坏，原告因此而赔偿的路产损失6210元，属于事故造成第三者的财产损失，应先由被告在交强险赔偿限额2000元的范围内予以赔偿，扣除该赔偿限额后，余款为4210元，应在商业险中的第三者责任险的限额500000元内赔偿。而对于原告支出的施救费17500元和维修费47000元，两项合计为64500元，属于事故造成原告车辆损失的金额，应在商业险中的车辆损失险赔偿限额228000元的范围内予以赔偿。而被告认为施救费也属于免责范围，其理由也不充分，本院不予采信。对于本案诉讼费，涉案纠纷因被告拒赔保险金而引发原告提起诉讼，且原告之诉求已得到支持，被告依法应当承担本案诉讼费。故对被告不承担诉讼费的主张，本院亦不采纳。综上，依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条第一款、第十九条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十九条第（一）项的规定，判决如下：一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司云浮中心支公司应于本判决发生法律效力之日起十日内在机动车交通事故责任强制保险赔偿2000元给原告黄谏、周惠枝。二、被告中国太平洋财产保险股份有限公司云浮中心支公司应于本判决发生法律效力之日起十日内分别在机动车商业险中的车辆损失险赔偿限额内支付64500元、第三者责任险赔偿限额内支付4210元给原告黄谏、周惠枝。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费783.88元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审判员  练洪森二〇一六年十一月十七日书记员  梁燕霞