贵州省凯里市人民法院民 事 判 决 书(2016)黔2601民初1867号原告沈某某，男，1969年8月14日出生，苗族，贵州省凯里市人，住凯里市。委托代理人（特别授权）黄雪刚、蒋奉军，贵州天合律师事务所律师。被告宋某某1，男，1960年12月5日出生，苗族，贵州省丹寨县人，住丹寨县。委托代理人（特别授权）刘洋，贵州兄弟律师事务所律师。被告宋某某2，男，1968年6月3日出生，苗族，贵州省丹寨县人，住丹寨县。原告沈某某诉被告宋某某1、宋某某2民间借贷纠纷一案，本院2016年6月6日立案受理后，依法适用简易程序于2016年8月3日公开开庭进行了审理。原告沈某某及其委托代理人黄雪刚、被告宋某某1的委托代理人刘洋、被告宋某某2到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告沈某某诉称：2010年6月18日，被告宋某某1因经营需要向我借款200万元，双方约定月利率为6%，我在扣除了36.6万元的首期利息后，实际交付借款163.4万元。同年9月18日，宋某某1归还了16.6万元利息。2011年9月15日，宋某某1向黔东南州雷山县银河小额贷款有限公司（以下简称：银河贷款公司）借款200万元用于偿还其向我借款的利息及部分本金。2010年9月18日，被告宋某某1因经营需要向我借款150万元，双方约定利率为月6%，我在扣除47.6万元的利息后，实际交付借款102.4万元。同年10月22日、12月27日，宋某某1分别向我偿还借款本息70万元、17万元。2011年1月25日，被告宋某某1因经营需要向我借款30万元，双方约定利率为月6%，我在扣除了7942.6元的利息后，实际交付借款220578.4元，该笔借款，宋某某1至今未归还任何本金和利息。2011年1月28日，被告宋某某1因经营需要向我借款50万元，双方约定利率为月6%，我在扣除了４.１万元的利息后，实际交付借款40.9万元，该笔借款，宋某某1至今未归还任何本金和利息。2011年9月16日，我与被告对上述未归还的借款本金和利息（按月利率6%）进行对账，确认被告欠我借款本金和利息共计3974793元，同日，被告向原告出具了借据，并签订了《借款保证合同》。事后，被告却未依约履行还款义务。为了维护我的合法权益，特诉至法院，请求依法判决被告：1、连带偿还借款本金1083352.4元及利息（利息按照月利率2%从2011年9月16日起计算至实际还清借款之日止，暂计算至起诉之日为1341440.28元）；2、承担本案诉讼费。原告沈某某为证明诉请理由成立，向本院提交以下证据材料：1、原告的《居民身份证》复印件各一份1页，拟证明原告的基本身份信息及诉讼主体资格。2、《借据》、《借款及资金占用费明细》、《借款保证合同》原件各一份共5页，拟证明截止2011年9月16日，被告尚欠原告借款本息3974793元的事实。3、《借据》复印件、《还款及资金占用费明细》、中国农业银行《存、取款业务》（回单）原件各一份共5页，拟证明被告向原告实际借款金额为163.4万元以及利息按200万元为基数、月利率6%计算的事实。4、《借据》复印件、《还款及资金占用费明细》、中国农业银行《存、取款业务》（回单）、中国工商银行《个人业务凭证》（填单）、信用社（银行）《进账单》（回单）原件各一份共4页，拟证明被告向原告实际借款102.4万元以及按照150万元为基数、月利率6%计算利息的事实。5、《借据》复印件、《借款及资金使、占用费明细》、中国信合转账凭证（回单）原件各一份共5页，拟证明被告向原告实际借款40.9万元并按照50万元为基数、月利率6%计算利息的事实。6、《借据》复印件、《借款及资金使、占用费明细》、《中国农业银行《存、取款业务》（回单）原件各一份共5页，拟证明被告向原告实际借款220578.4元并按照30万元为基数、月利率6%计算利息的事实。7、《借据》复印件、《借款及资金占用费明细》原件件各一份共3页，拟证明原、被告对借款利息进行计算、确认的事实。被告宋某某1未递交书面答辩意见。庭审中，被告宋某某1的委托代理人辩称：一、原告称2010年6月18日，宋某某1向其借款200万元、约定月息6分不是事实。二、2010年9月18日，宋某某1偿还原告的16.6万元是本金，不是利息；2011年9月15日，宋某某1归还原告200万元，该200万元扣除2010年6月18日借款本金163.4万元及利息（按照月息2分计算）后，剩余部分应当是偿还其他借款的本金。三、原告诉称宋某某12010年9月18日向其借款150万元，约定月息6分不是客观事实，事实是宋某某1向原告借款102.4万元，月息2.4%。四、2010年10月22日、2010年12月27日，宋某某1已分别偿还原告本金70万元、17万元。五、原告诉称借款月息6分不是事实，我方将提供借款合同予以佐证。宋某某1已归还原告借款本金共计305.6万元。被告宋某某1为证明答辩理由成立，向本院提交的证据材料有：1、2010年6月18日《借款协议书》原件一份1页，拟证明（1）协议约定被告向原告实际借款163.4万元，并非原告所称借款200万元，扣除利息后为163.4万元的事实；（2）借款利息为月息2%。2、2010年9月19日《借款协议书》原件一份1页，拟证明协议约定被告向原告实际借款102.4万元；（2）借款利息为月息2%。3、中国农业银行以及中国信合的《存、取款业务回单》原件五份共1页，拟证明被告向原告偿还借款本金的事实。4、丹公法行罚决字[2016]191号《行政处罚决定书》原件一份1页，拟证明除被告宋某某1认可的借款外，原告提供的借款借据、《借款及资金占用费明细》均是在原告的胁迫下书写的事实。被告宋某某2未递交书面答辩状，庭审口头辩称：原告沈某某与被告宋某某1之间的借款、还款事宜我均不清楚。被告宋某某2在举证期限内未提交任何证据材料。经审理查明：2010年6月18日，沈某某通过卡号为62×××17的中国农业银行账户将借款1634000元转入被告宋某某1的卡号为62×××13的中国农业银行账户。对于该笔借款，被告宋某某1、宋某某2在《还款及资金占用费明细（月息6%）》上签字确认借款事宜。该《还款及资金占用费明细（月息6%）》记载：“日期：2010.06.18-2010.06.30……2011.06.18；借款金额：2000000.00；日利率0.002……。”2010年9月19日，沈某某分别从卡号为62×××17的中国农业银行账户、卡号为62×××24的中国中国工商银行账户、卡号为2519020001020100507134的凯里市农村信用合作社的账户向被告宋某某1的卡号为62×××13的中国农业银行账户转款（借款）22万元、69万元、11.4万元，共计转款102.4万元。对于该笔借款，被告宋某某1在《还款及资金占用费明细（月息6%）》上签字确认借款事宜。该《还款及资金占用费明细（月息6%）》记载：“日期：2010.09.18-2010.09.30……2010.12.18；借款金额：1500000.00；日利率0.002……。”2011年1月25日，沈某某通过卡号为62×××17的中国农业银行账户向被告宋某某2的卡号为62×××18的中国农业银行账户转入借款220578.4元。对于该笔借款，被告宋某某2、宋某某1在《借款及资金使用费明细（月息6%）》上签字确认借款事宜。该《借款及资金使用费明细（月息6%）》记载：“日期：2011.01.25-2011.01.31……2011.04.25；借款余额：300000.00；日利率0.002……。”2011年1月30日，沈某某通过中国信合存折向被告宋某某2的中国信合卡转入借款40.9万元。对于该笔借款，被告宋某某2、宋某某1在《借款及资金使用费明细（月息6%）》上签字确认借款事宜。该《借款及资金使用费明细（月息6%）》记载：“日期：2011.01.28-2011.01.31……2011.04.28；借款余额：500000.00；日利率0.002……。”另查明：2011年9月16日，以原告沈某某为贷款人（乙方）、被告宋某某1为借款人（甲方）、被告宋某某2为保证人（丙方）就借款事宜签订了一份《借款保证合同》。合同约定：第一条，丙方自愿承担保证债务的范围为：甲方向乙方的借款本金（大写）叁佰玖拾柒万肆仟柒佰玖拾叁元整及月6%的利息、违约金及所有的费用；第二条，丙方对上条所列债务承担连带清偿责任。借款到期时，乙方有权直接要求丙方偿还债务，丙方保证在接到乙方书面索款通知后15日内清偿上述款项；第五条，本合同借款期限为肆年零六个月，甲方和乙方如需要延长主合同项下借款期限或者变更主合同其他条款，应征得丙方同意，由甲、乙、丙三方达成书面协议。同日，二被告向原告出具一份借据，该借据记载：“今借到人民币（大写）叁佰玖拾柒万肆仟柒佰玖拾叁元整￥（3974793.-），此据；借款用途说明：借沈某某现金；借款人：宋某某1、宋某某2。庭审时，原告称，涉案《借款保证合同》是原、被告于2011年9月16日对涉案四笔借款未归还的本息进行对账后（利息按月息6分计算），确认被告欠付原告借款本息3974793元的借款凭证。事后，因被告未依约偿还借款，原告在多次向被告催收借款未果的情况下，于2016年6月6日向本院提起诉讼。庭审中，因双方当事人意见分歧较大，案经本院调解未果。再查明：2010年9月18日，被告宋某某1通过中国农业银行向原告转款16.6万元；2010年10月21日，被告宋某某1通过中国农业银行向原告转款70万元。2011年9月15日，被告宋某某1通过中国信合分两次向原告转款共计200万元；2012年12月30日，有2万元存入沈某某的卡号为62×××17的中国农业银行账户。案件审理过程中，原告称，关于2010年6月18日的200万元借款（实际交付借款163.4万元），被告宋某某1已偿还本息216.6万元（2010年9月18日归还16.6万元，2011年9月15日偿还200万元），已还利息是按月利率3%计算；关于2010年9月18日（实际交付借款日期为2010年9月19日）的150万元借款（实际交付借款102.4万元），被告已偿还借款本息87万元（2010年10月21日偿还70万元、2010年10月27日偿还17万元），已还利息是按月利率3%计算。审理中，被告称除原告认可被告归还的借款外，还向原告偿还借款2万元。上述事实，有原告沈某某的起诉状、被告宋某某1的委托代理人刘洋和被告宋某某2的口头答辩意见以及本院采信双方当事人所举证据材料和庭审记录等在卷佐证，经庭审举证、质证，本院依法审查，足以认定。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。本案的争议焦点为：一、涉案四笔借款是否真实存在？若存在每笔借款约定的利率是多少？二、被告偿还了多少本金、利息？被告还应偿还原告多少借款本金及利息？对于第一个争议焦点，本院认为，原、被告于2011年9月16日签订的《借款保证合同》是对涉案四笔借款事实进行确认，该借款保证合同是将涉案借款的本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具的债权凭证。原、被告签订的《借款保证合同》系双方当事人的真实意思表示，对其真实性与合法性，本院予以确认。本案中，被告宋某某1已认可2010年6月18日163.4万元借款及2010年9月18日（实际交付借款日期为2010年9月19日）的102.4万元借款。关于163.4万元、102.4万元的借款，虽然原告与被告宋某某1曾分别于2010年6月18日、9月19日签订《借款协议书》，两份《借款协议书》约定的借款月利率均为2.40%，但根据二被告事后出具的《还款及资金占用费明细（月息6%）》及原、被告于2011年9月16日签订的《借款保证合同》，可以认定该两笔借款的利率双方实际是以月利率6%的标准执行，且借款人为被告宋某某1，连带责任保证人为被告宋某某2。关于被告不认可的两笔借款（2011年1月25日220578.4元的借款及2011年1月30日40.9万元的借款），根据原告提交的《借款及资金使用费明细（月息6%）》，中国农业银行银行卡取款业务回单、存款业务回单，中国信合《折转信合卡回联单》，原、被告签订的《借款保证合同》所记载的内容及原告的陈述及其经济能力，并结合双方曾发生借贷关系的因素，本院认定被告宋某某1于2011年1月25日及2011年1月30日分别向原告借款220578.4元、40.9万元的事实，且借款约定的月利率为6%。虽然2011年1月25日、1月30日的两笔借款是通过转账到被告宋某某2的银行账户，但根据二被告出具的《借款及资金使用费明细（月息6%）》、原、被告签订的《借款保证合同》所记载的内容及原、被告的陈述，可以认定该两笔借款的实际借款人为被告宋某某1，宋某某2仅为借款的连带责任保证人。对于第二个争议焦点，本院认为，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款规定：“借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条规定：“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。”依据上述司法解释的规定,对被告已偿还的216.6万元、87万元应如何抵充借款，本院作如下评析：第一、以163.4万元为基数，按月利率3%计算，2010年6月19日至2010年9月18日的借款利息为147060元，故被告于2010年9月18日归还的16.6万元在抵扣利息147060元后，剩余的18940元应抵扣本金，至2010年9月18日163.4万元的借款本金还剩1615060元；以1615060元为基数，按月利率3%计算：2010年9月19日至2011年9月15日的借款利息为576576.42元，被告于2011年9月15日归还的200万元在抵扣利息576576.42元后，剩余的1423423.58元应抵扣本金，至2011年9月15日，163.4万元的借款本金还剩191636.42元。综上，对于2010年6月18日的借款163.4万元，被告应偿还原告借款本金191636.42元及利息（利息按年利率24%从2011年9月16日计算至本判决确定履行义务之日止）。第二、以102.4万元为基数，按月利率3%计算，2010年9月20日至2010年10月21日的借款利息为36864元，故被告于2010年10月21日归还的70万元在抵扣利息36864元后，剩余的663136元应抵扣本金，至2010年10月21日102.4万元的借款还剩本金360864元；以360864元为基数，按月利率3%计算：2010年10月22日至2010年10月27日的借款利息为2165.18元，被告于2010年10月27日归还的17万元在抵扣利息2165.18元后，剩余的167834.82元应抵扣本金，至2010年10月27日，102.4万元的借款还剩本金193029.18元。综上，对于2010年9月19日的借款102.4万元，被告应偿还原告借款本金193029.18元及利息（利息按年利率24%从2010年10月28日计算至本判决确定履行义务之日止）。关于2011年1月25日的借款220578.4元及2011年1月30日40.9万元借款，虽然被告宋某某1不认可该两笔借款，但其提供的证据未能充分证明借款不存在或者借款已偿还，故二被告应偿还2011年1月25日220578.4元的借款本息、2011年1月30日40.9万元的借款本息（利息按年利率24%分别从2011年1月26日、2011年2月1日起计算至本判决确定之日止）。对于涉案四笔借款的利息，原告主张利息的计算起始日期为2011年9月16日，该日期晚于实际计息的日期，视为原告对自己诉讼权利的处分，本院予以支持。审理中，被告称除原告认可归还的借款外，还向原告归还了2万元。因原、被告除涉案借款外，还存在其他借款，且原告未认可被告归还的2万元，故被告的辩称证据不足，本院不予采信。庭审中，虽然被告宋某某1辩称，涉案的《借款及资金使用费明细（月息6%）》及其不认可的《借据》上的个人签名是受到原告的胁迫才签字的，但因其提供的证据未能充分证明，故其辩称事实不清、证据不足，本院不予采信。综上所述，二被告应连带偿还原告借款本金1014244元（191636.42元+193029.18元+220578.4元+409000元）及利息（利息按年利率24%从2011年9月16日起计算至本判决确定履行义务之日止）。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十六条、第二十六条、第二十七条、第二十八条、第二十九条、第三十条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、第七十六条之规定，判决如下：一、被告宋某某1、宋某某2在本判决生效之日起十日内连带偿还原告沈某某借款本金1014244元及利息（利息按年利率24%从2011年9月16日起计付至本判决确定履行义务之日止）。二、驳回原告沈某某的其余诉讼请求。若义务人未按照本判决确定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费26200元,减半收取13100元，由被告宋某某1、宋某某2连带负担12264元，由原告沈某某负担836元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本。同时，在上诉期限内向上诉法院预交上诉费，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。本判决生效后，如负有履行义务的一方当事人不履行义务，享有权利的一方当事人可在判决书确定履行义务期限届满之日起两年内向本院申请强制执行。审判员  王金贵二〇一六年十一月八日书记员  杨顺钰