苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0507民初2055号原告中国工商银行股份有限公司苏州相城支行，住所地江苏省苏州市相城区元和镇嘉元路。负责人徐军，行长。委托代理人严长华，江苏苏合律师事务所律师。被告：柯海棉,女,1973年9月9日生，汉族，住浙江省洞头县。原告中国工商银行股份有限公司苏州相城支行与被告柯海棉信用卡纠纷一案，本院于2016年5月4日立案受理后，依法由代理审判员唐灿适用简易程序审理，后因案件需要，转为普通程序，组成由审判员余琼琼担任审判长、代理审判员唐灿主审、人民陪审员邱玉芳参加评议的合议庭，于2016年10月11日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司苏州相城支行的委托代理人严长华到庭参加诉讼。被告柯海棉经本院公告传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司苏州相城支行诉称，被告分别于2010年1月12日和2010年9月1日在原告处办理了两张牡丹信用卡，卡号分别为62×××04、43×××39，至今被告使用该二张卡透支本金514094.95元，结欠利息及滞纳金40113.22元，原告多次催讨，被告以种种理由拒绝。现起诉，请求法院判令：1、立即归还透支款本金514094.95元，支付透支利息及滞纳金40113.22元（暂计至2016年3月25日，之后按每日万分之五计至还清为止），合计554208.17元。2、承担本案的诉讼费用。被告柯海棉未到庭答辩。经审理查明，2010年1月12日和2010年9月1日，被告柯海棉向原告中国工商银行股份有限公司苏州相城支行分别申请办理牡丹信用卡各一张。被告柯海棉在两张牡丹卡申请表上签字并声明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。原告核准后发卡，卡号分别为62×××04、43×××39。上述两张牡丹卡申请表所附的牡丹信用卡领用合约内容一致，均以原告中国工商银行股份有限公司苏州相城支行作为乙方，以被告柯海棉作为甲方。该领用合约约定：甲方除取现及转账透支外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准；甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方可按乙方对账单标明的最低还款额还款，甲方按最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还不分的5%支付滞纳金；甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）；甲方超额使用乙方批准的信用额度，若在账户超限当日（即乙方对该笔交易金额的记账日）未偿还超额部分，应对超额部分按5%支付超限费；因甲方在临时调高额度期限届满前未归还欠款导致超过信用额度，或因利息、费用等其他原因导致超过信用额度的，属于超额使用信用额度，甲方应对超额部分按5%支付超限费；乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从甲方账户中扣收（含透支扣收），透支利率按中国人民银行的有关规定执行。被告柯海棉取得上述两张信用卡后，透支消费。截止至2016年3月25日，被告卡号为62×××04的信用卡项下累计拖欠原告本金43717.73元，利息4034.13元，滞纳金2107.63元；被告卡号为43×××39的信用卡项下累计拖欠原告本金470377.22元，利息31471.46元，滞纳金2500元。原告多次催讨未果，遂诉讼来院。庭审中，原告明确，滞纳金分次计收，卡号为62×××04的信用卡项下计收五次，其中三次500元、一次415.97元、一次191.66元，共计2107.63元；卡号为43×××39的信用卡项下计收五次，每月计收500元，共计2500元。以上事实，由原告牡丹卡申请表两份、《中国工商银行牡丹信用卡章程》一份、《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》一份、银行流水明细两份、信用卡欠款清单一份及原告当庭陈述予以证实。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司苏州相城支行与被告柯海棉之间的信用卡领用合约，系原、被告双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的规定，依法成立且合法有效，双方当事人均应按约履行。被告柯海棉在使用信用卡造成透支后，未按约定还款，系属违约，理应按照合同约定承担违约责任。现原告要求被告支付拖欠本金514094.95元，利息35505.59元（截止至2016年3月25日）及承担以本金514094.95元为基数自2016年3月26日起至实际清偿之日止的利息（按照每日万分之五计算）的诉讼请求，有事实依据和法律根据，本院予以支持。关于滞纳金4607.63元，本院审查后认为，依据双方签订的合同约定，滞纳金的计算方式为最低还款额未还部分的百分之五，但没有约定原告可按月计收滞纳金，原告只能向被告计收一次滞纳金，而不能每月重复计收，故被告两张信用卡结欠滞纳金的金额各仅为500元，共计1000元。被告柯海棉经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系自行放弃应诉抗辩的权利，所产生的法律后果由其自负。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告柯海棉应于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司苏州相城支行欠款本金514094.95元，利息35505.59元，滞纳金1000元，合计人民币550600.54元，并承担以514094.95元为基数自2016年3月26日起至实际清偿之日止按照每日万分之五计算的利息。案件受理费9342元，公告费600元，诉讼费合计人民币9942元，由被告柯海棉负担（该款原告已预交，本院不再退还，由被告负担部分在履行本判决时一并交付给原告）。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时应向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（上诉案件受理费的数额由本院在收到上诉状之日起3日内，在区分财产类和非财产类案件并结合当事人上诉请求数额计算出应预交的上诉费用，并向上诉人催交）。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76，户名：苏州市中级人民法院。审 判 长  余琼琼代理审判员  唐 灿人民陪审员  邱玉芳二〇一六年十一月十一日书 记 员  陆佳星附本案所涉法律条文:《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。