江苏省太仓市人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0585民初4854号原告中国工商银行股份有限公司太仓支行，住所地太仓市城厢镇上海路5号，统一社会信用代码91320585838067516H。负责人陈鸿鸽，��行行长。委托代理人邵永兴，江苏金太律师事务所律师。委托代理人朱晓军，江苏金太律师事务所律师。被告邵敏强，男，1967年7月16日生，汉族，住所地太仓市。原告中国工商银行股份有限公司太仓支行诉被告邵敏强信用卡纠纷一案，本院于2016年7月4日受理后，依法组成合议庭，于2016年8月16日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司太仓支行的委托代理人邵永兴、被告邵敏强到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司太仓支行诉称：2013年5月7日被告向原告申请牡丹信用卡汽车消费分期付款业务，原告同日向被告发放了卡号为62×××78的牡丹信用卡，与被告签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，合同约定，被告向太仓华鳌汽车贸易服务有限公司购买车型为现代ix35汽车一辆，车辆总价为173800元，被告支付首付款53800元，其余购车款120000元以信用卡透支方式支付。被告签署了承诺书，承诺以个人全部收入和财产承担还款责任。同日，被告与车商签订了新车买卖合同，之后被告以信用卡透支支付了120000元购车款，购车后以所购汽车作抵押担保，2013年5月10日办理了抵押登记。按照分期付款合同约定，被告应以按月分期等额方式分36期向原告还款，首期还款3345元，以后每期还款3333元。若被告累计三次违约的，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务。业务前期被告尚能按照规定还款，2014年10月14日后被告停止还款，原告向被告以多种形式催收无果。现请求法院判令：1、被告归还信用卡透支款98529.96元（其中本金76508.35元、利息14348.76元、滞纳金7672.85元，利息、滞纳金计算至2016年6月1日，之后利息、滞纳金按照《中国工商银行牡丹作用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合同（个人卡）》规定计算至被告还款之日止）；2、被告承担原告因本案所产生的律师费6057元；3、如被告不能归还，则以抵押财产拍卖、变卖或折价所得价款优先清偿上述债务；4、诉讼费用由被告承担。被告邵敏强辩称：原告诉称基本属实，但我支付管理费用9600元原告没有讲明该款的用途，故我不认可该款。经审理查明：2013年5月7日，被告为向太仓华鳌汽车贸易服务有限公司购买汽车一辆向原告申请办理汽车贷款，被告因此于2013年5月7日填写《工银信用卡申请表（个人卡）》1份向原告申领牡丹信用卡，申请人声明载明：本人保证申请表所填写全部资料及所有相关资料真实、合法、有效，本人授权乙方可以通过中国人民银行个人信用信息基础数据库及其他渠道查询本人有关信息。本人知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》（已向银行索取并阅读和知悉），已阅读并了解《牡丹信用卡合约(个人卡)》、《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书》，自愿遵守合约和协议书（若申请并注册成功）的规定，不论申请批准与否，本人同意申请表及相关资料均由中国工商银行保留，被告在主卡申请人签名处签字确认，并抄录了“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同协议的各项规则”。在该申请表反面附有《中国工商银行信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》、《信用卡收费标准》。章程规定，贷记卡持卡人可按银行对账单标明的最低还款额还款，按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，未能在到期还款日（含）前偿还最低还款的，视为逾期，除按上述计算方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的一定比例支付滞纳金。其中收费标准中规定牡丹人民币贷记卡的滞纳金的按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元，最高500元。合约规定，牡丹贷记卡持卡人对交易和账户有异议的，应自交易发生之日起60天内进行查询。持卡人除取现及转账透支交易外，其他透支交易从记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息期，到期还款日以对账单记载为准，持卡人在到期还款日（含）前偿还当期还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，持卡人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；持卡人可按银行对账单标明的最低还款额还款，持卡人按照最低还款额规定还款的，银行只对未清偿部分计收从银行记账日起至到期还款日止的透支利息，持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款的，视为逾期，除按上述计算方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，持卡人连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，银行有权停止其牡丹卡的使用。经原告审核后同意向被告核发卡号为62×××78的牡丹信用卡一张。同日，被告与原告签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》一份，向原告申请办理购车分期付款业务，合同��定，被告向太仓华鳌汽车贸易服务有限公司购买北京现代ix35汽车一辆，车辆总价173800元，被告自行支付首付款53800元，剩余车款被告通过其在原告处申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为120000元。被告使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还金额为33455元，以后每期偿还的金额为3333元，被告的每期透支款项应从透支次月起于每月25日前偿还，被告应按首期支付的方式及8%的分期付款手续费率向原告支付分期付款手续费9600元。如被告没有按本合同约定及时足额存入还款资金的，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合同（个人卡）》规定向被告收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。在被告的权利和义务中约定，按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下原告为实现债权而支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费），在原告的权利和义务中约定，如被告累计三次违约等情形下，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金等。同日，被告与原告签订《抵押合同》一份，约定由被告以其名下的汽车为上述分期付款合同产生的透支款、利息等提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等，并于2015年5月15日办理了抵押登记手续（车牌号为苏Ｅ×××××）。上述合同签订后，被告于2013年5月13日通过刷卡透支了120000元用于购买汽车，被告向原告支付了手续费9600元，并按约定每月归还透支款，但自2013年11月开始被告存在逾期归还透支款情形，自2015年2月19日开始未再还款，��至2016年6月1日止，被告就该笔透支款尚结欠原告本金76508.35元、利息14348.76元、滞纳金7672.85元，合计98529.96元，为此，原告诉至法院。另查明，原告因本起诉讼聘请律师，与江苏金太律师事务所签订《委托代理协议》1份，约定支付律师费6057元。以上事实，有原告提供的《工银信用卡申请表》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》、承诺书、机动车登记证书、交易明细、查询单、催收记录、委托代理协议及原、被告的陈述等证据予以证实。本院认为：原告与被告签订的《工银信用卡申请表》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》合法有效，受法律保护。本案中，原告已按约定为被告办理了汽车专项分期付款业务，履行了合同约定的义务，但被告自2015年2月19日起未再还款，且现分期还款期限已届满，但被告尚欠原告透支款本金76508.35元、利息14348.76元、滞纳金7672.85元，合计98529.96元（利息和滞纳金暂计算至2016年6月1日），该款被告应当归还原告，故对原告要求被告归还透支款本金76508.35元、利息14348.76、滞纳金7672.85元，合计98529.96元（利息和滞纳金暂计算至2016年6月1日，之后的利息和滞纳金按约定计算至被告实际还款之日止）的诉讼请求，本院予以支持。根据《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》和《抵押合同》的约定，因被告未按约归还透支款项而引起的律师费应当由被告承担，根据本案被告邵敏强实际结欠原告透支款的金额，参照江苏省律师收费标准及本案诉讼的实际情况，原告请求被告邵敏强支付律师费6057元，符合规定，本院也予以支持。对于被告提出其支付的手续费9600元因双方没有约定不应当支付的辩称意见，因原、被告双方在《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》中明确约定被告应当向原告支付手续费9600元，该约定并不违反国家法律的禁止性规定，因此，该费用应当由被告承担，故对被告该辩称意见，本院不予采纳。按《抵押合同》的约定，被告邵敏强未按时归还透支款本息，原告有权以被告邵敏强名下的汽车1辆（车牌号为苏Ｅ×××××）在抵押范围内实现抵押权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，判决如下：一、被告邵敏强归还原告中国工商银行股份有限公司太仓支行透支款本金76508.35元、利息14348.76元、滞纳金7672.85元，合计98529.96元（利息和滞纳金暂计算至2016年6月1日，之后的利息和滞纳金按约定计算至被告实际还款之日止）。二、被告邵敏强支付原告中国工商银行股份有限公司太仓支行律师费6057元。上述第一、二项由被告邵敏强于本判决生效之日起10日内直接给付原告或汇入太仓市人民法院，开户行：中国银行太仓支行营业部，账号：45×××14。三、被告邵敏强如未能偿还上述债务，原告中国工商银行股份有限公司太仓支行有权以被告邵敏强名下汽车1辆（车牌号为苏Ｅ×××××）通过折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款在抵押范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2432元，财产保全费1120元，合计3552元，由被告负担。该款原告已预交，本院不再退回，由被告在支付上述款项时一并支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审 判 长  杨利刚人民陪审员  陈蓉锦人民陪审员  张立新二〇一六年十一月二十五日书 记 员  陈 宏