江苏省洪泽县人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0829民初2112号原告:中国银行股份有限公司洪泽支行，住所地江苏省洪泽县东风路天水弘浦-幸福广场B区1号楼。法定代表人刘仕明，该行行长。委托诉讼代理人：陈洪军，该行工作人员。委托诉讼代理人：黄霖，江苏法嘉德律师事务所律师。被告：张学松，男，1963年3月1日生，汉族，住安徽省肥西县。被告：胡泉云，女，1962年11月11日生，汉族，住安徽省肥西县。原告中国银行股份有限公司洪泽支行（以下至判决主文前简称中行洪泽支行）诉被告张学松、胡泉云金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月19日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行洪泽支行委托诉讼代理人黄霖到庭参加诉讼，被告张学松、胡泉云经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行洪泽支行向本院提出诉讼请求：1、解除双方签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2、被告清偿原告借款本息155813.89元（截止2016年7月12日逾期贷款本金7386.92元，未到期贷款本金143592.03元，逾期利息4597.64元，罚息237.3元）；3、被告按月利率7.37505‰支付自2016年7月13日起至判决确定还款之日的利息；4、原告对抵押物享有优先受偿权；5、被告承担律师费8000元；6、被告承担全部诉讼费用。事实和理由：2015年3月11日，原、被告签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号为2015年洪中借字0311001号），约定被告办理个人住房贷款金额160000元，贷款期限10年，还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月12日，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。同日，双方又签订了《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》（编号为2015年洪中抵字0311001号），约定被告以自有房产（坐落于洪泽县景湖商务大厦B幢2615室）为上述贷款作抵押担保。2015年3月17日，双方办理了抵押登记。同日，原告向被告支付了160000元，约定月利率为4.9167‰。被告自2016年1月12日起开始未按约定履行还款义务，为维护原告合法权益，特诉至法院，请求依法支持原告诉讼请求。被告张学松、胡泉云未向本院提交答辩意见。经审理查明：2015年3月11日，原告中行洪泽支行与被告张学松、胡泉云签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》,合同编号为2015年洪中借字0311001号，被告张学松、胡泉云为借款人，原告中行洪泽支行为贷款人，约定：合同项下个人住房贷款金额为160000元，贷款期限为10年，房屋地址为景湖商务大厦B幢2615室。借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商或售房单位的专用账户（账户名称：洪泽景湖房地产开发有限公司，账号：50×××16）。利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内，贷款月利率为4.9167‰。在执行国家利率浮动比例的政策优惠期间，如借款人连续出现逾期3次（含3次）以上情形，贷款人有权宣布，本合同执行下浮比例及优惠浮动比例取消执行，并恢复执行优惠期前原适用的利率浮动比例。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。借款人还款方式采用等额本息方式，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期数共计120期，还款日为每月12日。借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息……贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼法、律师费、公证费、执行费）……。借款人未按期归还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除合同,要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。同日，被告张学松、胡泉云与原告签订《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》，合同编号为2015年洪中抵字0311001号，被告张学松、胡泉云为抵押人，原告中行洪泽支行为抵押权人，约定：本合同之主合同为抵押权人与借款人张学松、胡泉云之间签署（编号为2015年洪中借字0311001号）《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息……实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费……）。抵押方式为全程抵押担保，主合同项下的全部债务均构成本合同之主债权，抵押人以坐落于江苏省洪泽县景湖商务大厦B幢2615室的房屋为抵押权人的债权设立抵押担保，并办理了抵押登记，登记后的房屋他项权证号为洪房他证高良涧镇字第H15012**号。2015年3月17日，原告依约向被告指定的账户发放贷款160000元，借款期限为120月，借款利率为月利率4.9167‰，还款方式为从2015年4月始按月采用等额本息还款法。被告张学松、胡泉云在借款借据上签字确认该笔贷款。被告陆续偿还了截止2015年12月12日的利息，后于2016年3月21日偿还24.55元利息，此后被告再未依约履行还款义务，截止2016年7月12日，被告尚欠原告本金150978.95元，利息4834.94元。因被告未按照约定偿还到期本息，原告主张从2016年7月12日起《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》项下的所有借款本息全部到期，并诉至本院。另查明，原告中国银行股份有限公司洪泽支行因本案诉讼产生律师费8000元。原告围绕诉讼请求依法提交了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》、零售贷款借款借据、中国银行进账单、江苏增值税普通发票、被告的居民身份证复印件等证据，本院予以确认并在卷佐证。本院认为，原、被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》是双方的真实意思表示，本院确认有效。原告作为贷款人，已履行了发放借款的义务。被告张学松、胡泉云作为借款人，未能按照合同的约定履行偿还义务，应承担相应的违约责任，原告要求解除与被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，符合法律规定，本院予以支持。关于逾期贷款利率，虽然双方约定的利率为浮动利率，但根据约定，被告连续出现逾期3次（含3次）以上情形，贷款人有权恢复执行优惠期前原适用的利率浮动比例，故逾期贷款的利率为在合同签订时确定的利率基础上上浮50%。按照约定，若借款人出现未按期支付到期本息的违约事项，则视为贷款人在《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》项下已发生的所有借款本息全部立即到期，要求借款人立即偿还，因此原告要求从2016年7月12日起贷款到期的主张有事实和法律依据，本院予以支持。被告没有按照合同约定履行还款义务，以其房屋为其借款提供抵押担保,故原告要求对被告抵押的房屋（他项权证：洪房他证高良涧镇字第H15012**号）享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。根据合同约定，因被告违约导致原告因催收借款本息而发生的任何费用，包括但不限于律师费，由借款人承担，故原告要求被告支付律师费的请求不违反法律规定，本院予以支持。被告张学松、胡泉云经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未向本院提交答辩意见，应承担对其不利的法律后果。综上所述，故原告要求被告张学松、胡泉云还本付息及承担律师费，并对抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《关于适用若干问题的解释》第十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司洪泽支行与被告张学松、胡泉云之间签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：2015年洪中借字0311001号）；二、被告张学松、胡泉云于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司洪泽支行借款本金150978.95元及利息、罚息（截止2016年7月12日，利息、罚息共计4834.94元；从2016年7月13日起至实际付款之日止以本金150978.95元为基数按月利率7.37505‰计算）；三、原告中国银行股份有限公司洪泽支行对被告张学松、胡泉云抵押的房屋（他项权证：洪房他证高良涧镇字第H15012**号）享有优先受偿权；四、被告张学松、胡泉云承担律师费8000元。如果未按本判决指定的期间履行给付上述款项的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3724元，减半收取1862元，由被告张学松、胡泉云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据国务院《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院（收款人：淮安市财政局，开户行：淮安市农业银行城中支行，账号：34×××54）预交上诉案件受理费。代理审判员  邓文文二〇一六年十一月十八日书 记 员  李晓鸥附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《关于适用若干问题的解释》第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。