重庆市城口县人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0229民初字972号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司城口县支行,住所地重庆市城口县葛城街道北大街禹田花园1号楼。负责人：陈ＸＸ，该行行长。委托诉讼代理人：罗卫，女，1989年9月22日出生，汉族，该行职工，住重庆市城口县葛城街道北门路*号*单元2-2。委托诉讼代理人：唐天凌，重庆葛城律师事务所律师。被告：吴学平，男，1977年6月7日出生，汉族，住重庆市城口县修齐镇。被告：张德兰，女，1966年3月2日出生，汉族，住重庆市城口县修齐镇。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司城口县支行（以下简称邮储银行城口支行）诉被告吴学平、张德兰金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月24日立案后，依法由审判员程佳畅独任审判，于2016年9月26日公开开庭进行了审理。原告邮储银行城口支行委托诉讼代理人唐天凌、罗卫到庭参加诉讼。被告吴学平、张德兰经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。邮储银行城口支行向本院提出诉讼请求：1、二被告立即偿还原告借款本金218916.67元及截至2016年8月22日的利息218916.67元（含罚息、复利），并按借款合同约定利率以本金218916.67元为基数支付从2016年8月23日起至借款付清之日的利息、罚息及复利；2、被告在不清偿上述债务时，原告对被告吴学平提供抵押的位于重庆市城口县修齐镇向阳东路28号的房屋享有抵押权，有权以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿；3、本案诉讼费用由二被告负担。事实和理由：2015年3月16日，原告与被告签订了《小额贷款额度借款合同》，合同约定由原告贷款300000元给被告张德兰用于修建圈舍和购买仔猪，单笔贷款期限为48个月，从2015年3月16日至2019年3月16日，还款方式为阶段性等额本息还款法；合同约定年利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%，被告不按本合同约定按时偿还借款本息，原告有权自逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利，合同约定借款最长逾期超过30天（含）或累计逾期次数超过3次，原告有权提前收回贷款。同日，邮储银行城口支行与吴学平、张德兰签订《小额贷款最高额抵押合同》，为保障乙方债权的实现，被告吴学平自愿为被告张德兰与原告签订的《小额贷款额度借款合同》项下形成的债权提供抵押担保。合同约定将坐落于重庆市城口县修齐镇向阳东路28号，房产证号为309房地证2010字第00260号作为抵押担保，担保贷款本金300000元，以及因上述借款发生的所有利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告为实现债权及抵押权而发生的一切费用。当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保，原告均有权直接要求被告在其担保范围内承担担保责任。合同签订后，原告按合同约定向被告发放了贷款，但被告未按期偿还借款。被告吴学平、张德兰未发表答辩意见。本院经审理认定事实如下：2015年3月16日，邮储银行城口支行作为甲方，张德兰作为乙方，吴学平作为乙方配偶，签订《小额贷款额度借款合同》，约定：本合同项下授信额度金额为300000元，在额度支用期内，乙方循环使用上述额度，额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效；额度存续期最长为4年，自2015年3月16日至2019年3月16日，额度存续期内的前2年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为2年，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日，乙方每次提款的借款期限自甲方将贷款发放至乙方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准；本额度借款合同项下所有贷款仅限于借款人用于进购仔猪、饲料、玉米及修葺圈舍、扩大圈舍规模；本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》中的约定为准；对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第（一）款约定的利率基础上加收30%确定；还款方式为阶段性等额本息还款法，借款前4个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；额度内任意一笔借款的最长逾期超过30天（含）或累计逾期次数超过3次，对已经发放的额度项下贷款，甲方有权提前收回贷款。同日，邮储银行城口支行作为甲方，吴学平作为乙方，张德兰作为共有人，签订《小额贷款最高额抵押合同》，约定：为确保张德兰与甲方于2015年3月16日签订的《小额贷款额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，乙方愿意提供金额为300000元的最高额抵押担保。抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消失；本合同项下担保债权确定的期间2015年3月16日至2019年3月16日。担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务本金，因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项、甲方为实现债权与担保权利发生的费用；借款人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，甲方有权处分抵押财产。2015年3月17日，邮储银行城口支行与吴学平办理房地产权抵押登记[证书号：309房地证（押）2015字第00149号]，吴学平以其所有的位于城口县修齐镇向阳东路28号房屋（房屋产权证号：309房地证2010字第00260号）为《小额贷款额度借款合同》项下的贷款提供抵押担保。2015年3月18日，邮储银行城口支行向张德兰发放贷款300000元，借款期限为24个月，从2015年3月18日至2017年3月18日，年利率为11%，逾期利率为14.3%。张德兰自2016年3月27日后，未再归还贷款。截止2016年8月22日，张德兰已偿还借款本金81083.33元，利息26585.89元，下欠借款本金218916.67元，利息15512.04元（含罚息、复利），该笔贷款已逾期248天。本院认为，原告邮储银行城口支行与被告张德兰签订的《小额贷款额度借款合同》，是当事人的真实意思表示，其内容不违反法律规定，合法有效，依法应受法律保护，当事人应当按照合同约定全面履行各自义务。被告张德兰向原告借款共计300000元，除归还部分外，截止2016年8月22日，尚欠本金218916.67元、利息15512.04元（含罚息、复利）未支付。根据合同约定“额度内任意一笔借款的最长逾期超过30天（含）或累计逾期次数超过3次，对已经发放的额度项下贷款，甲方有权提前收回贷款”，被告张德兰在2016年3月27日后，未再归还贷款，显属违约，邮储银行城口支行请求张德兰提前归还下欠借款及支付利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。张德兰与吴学平系夫妻关系，在夫妻关系存续期间，吴学平作为张德兰的配偶，在《小额贷款额度借款合同》上签字，邮储银行城口支行主张该笔借款应作为夫妻共同债务，由吴学平与张德兰共同偿还，本院予以支持。吴学平以其所有的位于城口县修齐镇向阳东路28号房屋（房屋产权证号：309房地证2010字第00260号）为《小额贷款额度借款合同》项下的贷款提供金额为300000元的最高额抵押担保，依法应当按约承担抵押担保责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十七条、第五十九条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张德兰、吴学平于本判决生效之日起10日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司城口县支行下欠借款本金218916.67元及截止2016年8月22日的利息15512.04元（含罚息、复利），并按《小额贷款额度借款合同》约定利率支付自2016年8月23日起至借款清偿完毕之日止的利息、罚息、复利；二、如被告张德兰、吴学平不履行上述债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司城口县支行对被告吴学平提供抵押的位于城口县修齐镇向阳东路28号房屋（房屋产权证号：309房地证2010字第00260号）折价或拍卖、变卖所得价款在300000元债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理减半交纳2408.30元，由被告张德兰、吴学平负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审判员  程佳畅二〇一六年十一月十四日书记员  谢 佳