重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0108民初10081号原告：中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行，住所地重庆市南岸区江南大道9号，组织机构代码：90316240-6。负责人：李红，该行行长。委托代理人：陈惠香，重庆索通（渝北）律师事务所律师。委托代理人：彭思茹，重庆索通（渝北）律师事务所律师。被告：颜刚，男，汉族，1980年2月出生，住重庆市北部新区。原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行（简称工行南岸支行）诉被告颜刚金融借款合同纠纷一案，本院受理后，由审判员左玲担任审判长，与人民陪审员赖喜富、黎海星组成合议庭，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工行南岸支行的委托代理人彭思茹到庭参加了诉讼，被告颜刚经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已缺席审理终结。原告工行南岸支行诉称：2012年11月，原告工行南岸支行与被告颜刚签订了《个人借款/担保合同》以及《重庆市房地产抵押合同》，约定原告工行南岸支行向被告颜刚发放贷款40万元。被告颜刚以其名下位于重庆市渝北区XX街道XX路XX号X幢XX号房屋为该借款提供了抵押担保。原告工行南岸支行按约履行了划款义务。合同履行初期，被告颜刚尚能履行还款义务。后被告颜刚未按期还款。经催告未果，原告工行南岸支行委托律师代理此案并支付了律师费。现原告工行南岸支行诉至本院请求：1、解除原、被告签订的《借款合同》；2、判决被告颜刚立即支付截止2016年3月21日的贷款本金234580.51元，利息、罚息、复利合计15106.48元；3、判决被告颜刚立即支付自2016年3月22日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的贷款本息234580.51元为基数，在合同执行利率的基础上上浮30%计算，复利以未按时支付的利息为基数，在执行利率的基础上上浮30%计算）；4、判决本案律师费11235元由被告颜刚承担；5、判决原告对被告颜刚所有的位于重庆市渝北区XX街道XX路XX号X幢XX号房屋享有优先受偿权；6、受理费由被告颜刚负担。诉讼中，原告工行南岸支行自愿撤回第1项诉讼请求。被告颜刚未答辩。原告工行南岸支行为证明诉称事实，向法院举证如下：1、《个人借款/担保合同》一份，拟证明被告颜刚向原告工行南岸支行借款40万元，双方对借款利率、收款账户、还款方式、违约责任等进行了约定，被告颜刚以其名下房产为该借款提供了抵押担保；2、《重庆市房地产抵押合同》、房产证各一份，拟证明被告颜刚以其名下房产为该借款提供了抵押担保，并在房地产交易管理部门办理了抵押登记；3、借款凭证一份，拟证明原告工行南岸支行按约向指定账户发放贷款40万元；4、银行流水明细一份，拟证明被告颜刚的逾期天数、累计逾期次数、逾期本息、罚息、复利等；5、诉讼代理合同及发票，拟证明原告工行南岸支行为主张债权支付的律师费用。被告颜刚未到庭参加诉讼，未向法院举示证据。经审查，原告工行南岸支行举示的证据系原件，无涂改，来源合法，本院予以采信。经审理查明，2012年11月14日，原告工行南岸支行与被告颜刚签订了《个人借款/担保合同》，合同约定被告颜刚因个人家居消费向原告工行南岸支行借款40万元，借款期限为60个月。贷款利率执行浮动利率，以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定，借款期间如遇中国人民银行贷款基准利率调整，则从次年的1月1日起调整。贷款利息自实际放款日起计算。双方约定分次性发放贷款，贷款利率自实际放款日起计算，指定李龙英6222023100070XXXXXX为收款账户。被告颜刚按照按月等额本息法（按月计息）方式偿还贷款本息，每月10日为还款日。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告工行南岸支行有权按罚息利率按日计收利息（在借款执行利率上上浮30%计收罚息），对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，赔偿因违约给贷款人造成的损失，解除合同。贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。被告颜刚以其名下位于房屋为该借款设立了抵押担保。抵押担保的范围包括合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。发生争议协商不成，向贷款人所在地人民法院起诉。被告颜刚在“借款人”、“抵押人”处签字。2012年11月16日，原告工行南岸支行与被告颜刚签订了《重庆市房地产抵押合同》，约定被告颜刚以其名下位于重庆市渝北区XX街道XX路XX号X幢XX号房屋为借款提供了抵押担保并在房地产主管部门办理了抵押登记。201房地证2012字第XXXXXX号房地产权证显示该房屋已经抵押备案登记。2013年1月1日，原告工行南岸支行向被告颜刚指定的账户发放贷款35万元，2013年1月18日，以相同方式发放贷款5万元，合计40万元。被告颜刚均在借款凭证上签字确认。合同履行初期，被告颜刚尚能按约履行还本付息的义务，自2015年1月1日起，被告颜刚不能按约履行义务。截至2016年3月21日被告颜刚已连续三期累计六期以上未能按时足额偿付，尚欠原告工行南岸支行借款本金余额234580.51元，逾期利息、罚息、复利合计15106.48元。原告工行南岸支行为主张权利，委托重庆索通（渝北）律师事务所代理主张债权，并支付律师费11235元，以前述诉讼请求诉至本院，请求判如所请。本院认为，原、被告签订的《个人借款/担保合同》和《重庆市房地产抵押合同》等均系双方真实意思表示，合法有效，本院对双方的金融借款关系予以确认。原、被告均应按照合同约定履行各自的义务。现被告颜刚未按时足额还款，原告工行南岸支行有权按照合同约定要求宣布合同提前到期，并要求被告颜刚偿还全部贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用并行使抵押权，故本院对原告工行南岸支行要求被告颜刚归还贷款本金及利息、罚息、复利的诉讼请求予以支持。原、被告签订的《重庆市房地产抵押合同》合法有效并经房屋产权交易管理部门登记，原告工行南岸支行对被告颜刚提供的抵押房屋的抵押权成立，对原告工行南岸支行要求确认对被告颜刚提供的其位于重庆市渝北区XX街道XX路XX号X幢XX号房屋具有优先受偿权的请求，本院予以支持。原告工行南岸支行主张被告颜刚支付律师费11235元，有委托合同、发票佐证，予以支持。被告颜刚经本院传票传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，视为自行放弃抗辩之权利。为此，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告颜刚于本判决生效之日起5日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行偿还借款本金234580.51元，并支付截至2016年3月21日的利息、罚息、复利合计15106.48元；二、被告颜刚于本判决生效之日起5日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行支付从2016年3月22日起至贷款清偿之日止的罚息和复利（罚息以尚欠借款本金234580.51元为基数，按照中国人民银行同期贷款利率上浮10%后再上浮30%计算；复利以应还未还的利息为基数，按照中国人民银行同期贷款利率上浮10%后再上浮30%计算）；三、被告颜刚于本判决生效之日起5日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行支付律师费11235元；四、在本判决确认的第一、二、三项债务范围内，原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行对抵押物，即登记于被告颜刚名下的位于重庆市渝北区XX街道XX路XX号X幢XX号房屋（房屋产权证号：201房地证2012字第XXXXXX号）折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。若颜刚未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5374元，公告费600元，合计5974元，由被告颜刚负担（此款原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行已垫付，被告颜刚随前款支付给原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  左 玲人民陪审员  赖喜富人民陪审员  黎海星二〇一六年十一月十一日书 记 员  张 翼