.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}新疆维吾尔自治区博尔塔拉蒙古自治州中级人民法院民事判决书（2016）新27民终579号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司博州分公司，住所地博乐市友谊路35号，统一社会信用代码×××（1-1）。负责人唐青山，系该公司总经理。委托诉讼代理人：孔德文，系该公司法务部经理。代理权限：特别授权。被上诉人（原审原告）：符刘刚，男，汉族，1972年6月15日出生，个体户，住博乐市，电话153XX****XX。委托诉讼代理人：刘宏波，新疆爱博律师事务所律师。代理权限：一般授权。上诉人中国人民财产保险股份有限公司博州分公司（以下简称中国人民财产博州分公司）因与被上诉人符刘刚意外伤害保险合同纠纷一案，不服博乐市人民法院(2016)新2701民初1696号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年10月11日立案后，开庭进行了审理。上诉人中国人民财产博州分公司的委托诉讼代理人孔德文，被上诉人符刘刚及其委托诉讼代理人刘宏波到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国人民财产博州分公司上诉请求：请求撤销原审判决，依法改判上诉人不承担保险责任和诉讼费用；案件诉讼费由被上诉人负担。事实与理由：原审认定事实不清。原审法院经审理查明，认定签订保险合同时，被上诉人符刘刚在投保人声明中亲笔签字进行确认，证实上诉人已经向被上诉人符刘刚提供了保险条款，并详细介绍了保险条款、责任免除等内容，被上诉人对保险条款，除外责任是知道和了解的，原审法院在没有任何证据的情况下，认定上诉人没有提供保险条款与事实不符。双方依法签订保险合同，完全符合《保险法》、《合同法》规定，责任免除条款没有损害投保人的合法权益，应当受到法律保护。二、原审法院适用法律错误。因为无证驾驶属于法律禁止性的规定，《最高人民法院关于保险法司法解释》（二）第十条规定”保险人将法律、行政法规中禁止性规定情形作为合同免除条款的责任事由，保险人对该条款做出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条不生效的，人民法院不予支持”。符刘刚辩称，上诉人未曾向被上诉人送达意外伤害保险条款，上诉人和被上诉人签订的是”团体借款人意外伤害保险合同”，该保险是团体险，在银行购买，上诉人没有向被上诉人送达意外伤害保险条款，被上诉人对责任免除条款不知悉。上诉人在订立保险合同时未向被上诉人就责任免除条款做出提示及说明。保险公司在投保单中设计”声明和授权”确认栏，投保人的声明只能说明投保人阅读并了解条款，并不代表保险公司已向投保人做出了明确说明。请求驳回上诉，维持原判。符刘刚向一审法院起诉请求：请求判令被告在意外伤害保险责任限额内向原告支付保险赔偿款72000元，并由被告承担本案诉讼费用。一审法院认定事实：原告在银行贷款时附加向被告中国人民财产博州分公司购买团体借款人意外伤害保险1份，2015年2月28日，原、被告签订保险合同1份，约定保障项目为意外身故、残疾给付，保险金额为60000元，意外医疗费用补偿保险金额为12000元，保险期间自2015年2月28日零时起至2016年2月27日二十四时止，保险金额为72000元，保险费为200元，原告符刘刚在投保人声明中签字，但被告中国人民财产博州分公司并无证据证实其向原告符刘刚送达中国人民财产保险股份有限公司意外伤害保险条款，该中国人民财产保险股份有限公司意外伤害保险条款中第2.2条责任免除中规定，被保险人酒后驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具期间遭受意外伤害导致身故、残疾或烧伤的，保险人不承担给付保险金责任。2015年8月8日10时45分，彭云喜驾驶×××号车沿S304线由西向东行驶至小镇卫生院门前路段左转弯时，因未按规定让行，与相对方向未取得机动车驾驶证且未带安全头盔的符刘刚超速驾驶无牌摩托车两车碰撞肇事，造成符刘刚受伤，两车受损的交通事故，博乐市公安局交通警察大队2015年8月31日作出博公交认字（2015）第0032号道路交通事故认定书，认定彭云喜驾驶×××号轻型普通货车肇事时未按规定让行与符刘刚未取得机动车驾驶证且未带安全头盔超速驾驶无号牌两轮摩托车的违法行为在此次事故中责任相当。事故发生后，原告符刘刚先后在博尔塔拉蒙古自治州人民医院及新疆医科大学第一附属医院就医，产生费用共计41889.94元。2015年10月13日，原告符刘刚委托新疆众力司法鉴定所对其伤残进行伤残等级鉴定及后续医疗费评定、误工期评定，新疆众力司法鉴定所于2015年10月20日作出众力司鉴所（2015）法临鉴字第274号司法鉴定意见书，作出以下鉴定意见：1.被鉴定人符刘刚因交通意外致伤左下肢，已行截肢术，伤构成VI（陆）级伤残。2.被鉴定人符刘刚左下肢缺失安装假肢为碳纤分趾储能小腿假肢、硅胶套共计为58300元/具（至75岁）需6次；每年维护保养费用约假肢总造价10%的维修费和10%的附件费，假肢更换6次，还有20年。3.被鉴定人符刘刚误工期150日。一审法院认为，原告与被告签订的《借款人意外伤害保险》系当事人真实意思表示，双方应按合同约定履行各自的义务，原告已按约定向被告交付200元保险费，被告中国人民财产博州分公司应在原告符刘刚发生保险事故时按合同约定支付保险金。原告符刘刚2015年8月8日发生交通事故后向被告申请支付保险金，被告辩称意外伤害保险条款中对责任免除明确规定，被保险人无驾驶证发生意外事故，保险公司应不承担给付保险金责任，本案原告发生交通事故时无驾驶证，故不应承担给付保险金责任，原告符刘刚诉称其在银行购买保险，且该保险是团体险，购买人较多，被告并未向其告知免除责任及送达意外伤害保险条款，因意外伤害保险条款中是对该保险险种的详细介绍，且条款中对保险责任免除进行详细罗列，被告作为保险机构应向投保人送达该保险条款，庭审中被告辩称因该险种是团体性，系简易险种，无证据证实已向原告送达该保险条款，故对被告引用保险条款免除向原告支付保险金的辩称理由，不予采信。对原告符刘刚要求被告支付72000元保险金的诉讼请求，合同约定意外身故残疾基本保险金额为60000元，对一下肢踝关节以上缺失或一下肢的三大关节全部机能永久完全丧失者最高赔付比例为50%，故对意外身故残疾基本保险金30000元予以支持，对意外医疗补偿费41889.94元，因合同约定医疗补偿费基本保险金额为12000元，故对12000元予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第五条、第十四条、《最高人民法院关于使用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条、第十三条、第九十条之规定，判决：一、被告中国人民财产保险股份有限公司博州分公司于本判决书生效后三日内向原告符刘刚支付意外身故残疾基本保险金30000元；二、被告中国人民财产保险股份有限公司博州分公司于本判决书生效后三日内向原告符刘刚支付意外医疗费用补偿金12000元；三、驳回原告符刘刚的其他诉讼请求。本案受理费800元，由原告符刘刚承担333元，被告中国人民财产保险股份有限公司博州分公司承担467元。二审期间，当事人没有提交新证据。本院对一审法院查明的事实、采信的证据予以确认。本院认为，被上诉人符刘刚在上诉人中国人民财产博州分公司处投保了借款人意外伤害保险，并交纳了保险费，中国人民财产博州分公司送达了保险单，保险合同已成立并生效。发生保险事故，中国人民财产博州分公司应当承担保险责任。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十条的规定：”保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”和最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十一条：”保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。”的规定，上诉人中国人民财产博州分公司作为保险人不仅有提醒投保人对免责条款注意的义务，还因就免责条款的概念、内容及其法律后果等以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果。上诉人提供的投保单并没有附有格式条款内容，也不能提供证据证明其在被上诉人填写投保单时，就责任免除部分向被上诉人履行了提示及其告知义务，该免责条款不产生效力，故被上诉人符刘刚在保险期间因意外事故受伤，保险公司应当依合同约定履行赔偿义务。综上所述，上诉人中国人民财产博州分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费861.68元，由上诉人中国人民财产博州分公司负担。本判决为终审判决。审判长张晖审判员姜斌代理审判员黄欢二〇一六年十一月十八日书记员布阿依夏