重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0108民初10959号原告：交通银行股份有限公司重庆南坪支行，住所地重庆市南岸区南坪双石街1号，组织机构代码：90319338-4。负责人：张晋涛，该行行长。委托代理人：罗松，重庆立源律师事务所律师。被告：张小红，女，汉族，1979年3月出生，住重庆市南岸区。原告交通银行股份有限公司重庆南坪支行（以下简称交行南坪支行）诉被告张小红金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告交行南坪支行委托代理人罗松到庭参加了诉讼，被告张小红经本院依法传票传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告交行南坪支行诉称：2014年2月14日，其与被告张小红签订《个人房产抵押贷款合同》，约定被告张小红向原告交行南坪支行贷款57万元，贷款期限240个月，年利率为7.00085%，如遇基准利率调整，从次年1月1日起调整；如被告张小红未按合同约定归还贷款，原告交行南坪支行可以宣布贷款提前到期，罚息利率为贷款执行利率水平上浮50%，原告交行南坪支行有权按规定计收罚息和复利。被告张小红以其名下的位于重庆市南岸区房屋为前述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告交行南坪支行按约向被告张小红发放贷款57万元。因被告张小红未按期偿还贷款利息，故原告交行南坪支行诉至本院请求判令：1、被告立即偿还原告借款本金543306.43元，截止2016年6月4日的逾期贷款利息7107.20元、罚息35.78元、复利63.45元、共计550512.86元，并支付从2016年6月4日起至付清之日止，以借款本金540726.40元为基数，按照中国人民银行基准利率上浮7%基础上，再上浮50%计算的逾期贷款利息，以及未还的逾期贷款利息为基数，按照中国人民银行基准利率上浮7%基础上，再上浮50%计算的复利，利随本清；2、原告交行南坪支行对被告张小红名下的重庆市南岸区南坪街道南湖路138号11-2号的房屋享有优先受偿权；3、诉讼费用由被告承担。被告张小红未答辩，未出庭参加诉讼，未向法庭举示证据。经审理查明，2014年2月14日，原告交行南坪支行与被告张小红签订《个人房产抵押贷款合同》，约定的主要内容为：原告交行南坪支行向被告张小红发放贷款57万元用于购房，贷款期限为240个月。贷款利率7.0085%，贷款利率系在基准利率水平上上浮7%，如在贷款期限内遇基准利率调整，按次年1月1日为合同利率调整日。还款以月为一期，首期自放款日起计算。还款日为放款日的对应日。被告张小红未按合同约定期限归还贷款，逾期罚息利率为约定利率上浮50%，罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整；对不能按时支付的利息，按照罚息利率计收复利。被告张小红采取等额本息还款法，每期还款4422.11元。原告交行南坪支行受托在贷款发放后，将贷款资金以被告张小红的名义从放款账户支付至程某某的账户。被告张小红以其所购的位于重庆市南岸区的房屋为上述债务提供抵押担保，抵押担保的担保范围为本合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及实现债权和抵押权的费用。实现债权的费用包括但不限于用于诉讼费、保全费、执行费、公告费、律师代理费等。若被告张小红连续三个月或累计六个月未按时足额还款，则原告交行南坪支行有权处理抵押物。如被告张小红违反合同约定，则原告交行南坪支行有权宣布合同项下的贷款提前到期，并要求被告张小红立即归还贷款本金并结清利息。原、被告在合同尾部签章确认。2014年4月16日，原、被告签订《重庆市房地产抵押合同》，约定被告张小红以其名下位于重庆市南岸区房屋向原告交行南坪支行提供抵押担保，并在重庆市南岸区国土房管部门办理抵押登记。房屋的产权证显示登记的抵押权人为原告交行南坪支行。2014年5月4日，原告交行南坪支行向被告张小红发放贷款57万元，并依约将款转至合同指定账户。被告张小红在借款凭证上签字确认。合同履行初期，被告张小红尚能按期还款，后被告张小红未按约如期偿还贷款利息。截至2016年6月4日，被告张小红已连续三期逾期未足额还款，原告交行南岸支行依据合同宣布借款提前到期，被告张小红尚欠本金543306.43元、利息7107.20元，罚息35.78元，复利63.45元。现原告交行南坪支行诉至本院，请求判如所请。上述事实，有《个人房产抵押贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》及产权证、借款凭证、转账记录、银行流水明细及当事人的陈述为凭，并经庭审举证质证，足以认定。本院认为，原告交行南坪支行与被告张小红签订的《个人贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》系各自真实意思表示，且约定内容不违反法律法规的禁止性规定，各方基于此依法成立相应金融借款合同关系、抵押担保合同关系。由此，各方应当按照合同约定履行各自合同义务。原告交行南坪支行已按约向被告张小红发放贷款57万元，被告张小红应按约按期履行其负担的偿还贷款本息的合同义务。根据原告交行南坪支行举示的证据，被告张小红已构成违约，现原告交行南坪支行要求被告张小红提前偿还全部贷款本金，符合合同约定，予以支持。原告交行南坪支行请求的利息、罚息及复利均系被告张小红的违约行为所致，被告张小红理应依据合同负有支付义务，但根据原告交行南坪支行举示的银行流水，其计算罚息、复利已至2016年6月4日，故对其主张继续计算罚息、复利的起算日期，应从2016年6月5日起算。被告张小红以其名下的位于重庆市南岸区房屋对其债务设定抵押担保并办理抵押登记，原告交行南坪支行对上述抵押房产已取得抵押权，并有权就该抵押房产在拍卖、变卖或折价之时所得价款优先受偿。被告张小红经本院依法传票传唤未到庭应诉，依法视为放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张小红于本判决生效之日起10日内向原告交通银行股份有限公司重庆南坪支行偿还贷款本金543306.43元、支付截至2016年6月4日的利息7107.20元，罚息35.78元和复利63.45元；二、被告张小红于本判决生效之日起10日内向原告交通银行股份有限公司重庆南坪支行支付自2016年6月5日起至付清之日止的罚息和复利（罚息以543306.43元为基数，自2016年6月5日起至付清时止按照中国人民银行基准利率上浮7%后再上浮50%计算；复利以应还未还的利息为基数，自2016年6月5日起至付清时止按照中国人民银行基准利率上浮7%后再上浮50%计算）；二、在本判决确认的范围内，原告交通银行股份有限公司重庆南坪支行有权就被告张小红名下的位于重庆市南岸区房屋拍卖、变卖、折价的价款优先受偿；三、驳回原告交通银行股份有限公司重庆南坪支行的其他诉讼请求。如果被告张小红未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9465元、公告费600元，合计10065元，由被告张小红负担（此款原告交通银行股份有限公司重庆南坪支行已垫付，被告张小红随前款支付给原告交通银行股份有限公司重庆南坪支行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。（此页无正文）审 判 长  左 玲人民陪审员  赖喜富人民陪审员  黎海星二〇一六年十一月二十三日书 记 员  张 翼