广东省广州市荔湾区人民法院民 事 判 决 书(2016)粤0103民初4299号原告：中国工商银行股份有限公司广州西华路支行，住所地：广州市荔湾区。法定代表人：陈涛，该行行长。委托代理人：梁钰雯，该行职员。被告：黄汉雄，身份证住址：广州市荔湾区。原告中国工商银行股份有限公司广州西华路支行诉被告黄汉雄金融借款合同纠纷一案,本院于2016年7月20日受理后,依法组成合议庭,于2016年11月1日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司广州西华路支行的委托代理人梁钰雯到庭参加诉讼，被告黄汉雄经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令解除原告与被告签订的编号0452001×××××《个人购房借款合同》未履行部分；二、判令被告黄汉雄向原告偿还借款本金59249.47元及该笔借款至清还之日止的欠息（包括利息、罚息和复利），及该笔借款至还清之日止的欠息（欠息包括利息、罚息和复利，暂计至2016年10月31日止为1198.84元，自2016年10月31日起至《个人购房借款合同》解除前按合同约定的贷款利率计算利息，并按合同约定的罚息利率计算罚息和复利，合同解除之日起至实际清偿之日止按合同约定的罚息利率计收罚息和复利）；三、判令原告对抵押物（广州市白云区沙凤村兴达街3号204房）享有优先受偿权；四、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：原被告于2001年11月14日签订了《个人购房借款合同》（编号：0452001×××××），合同中约定：贷款金额：15万元；贷款用途：用于购买位于白云区沙凤村兴达街3号×××房的物业。贷款为一次性全额发放，本金及贷款利息由被告按月分期偿还。贷款利率：年利率为5.58%，如遇人民银行利率调整则按相关规定做调整。合同项下的抵押物为该笔贷款提供担保，作为被告偿还全部贷款本金、利息（含复利）、罚息、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。合同签订之后，依法办理了抵押登记，取得房地产他项权证。借款合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，原告已经依约履行了义务。从2016年2月至今，被告没有依合同约定按月分期偿还贷款本息，已经出现累计违约月数5次、累计75期未按时足额偿还贷款本息，被告严重违反合同约定，根据《购房抵押借款合同》的约定，原告有权提前终止合同，提前收回贷款本息，有权计收逾期罚息，未支付的罚息计收复息，有权计收违约金。根据《合同法》、《担保法》等法律、法规规定及双方签订的合同约定，为维护原告利益，特提起诉讼，请求依法公正裁决。被告黄汉雄无答辩，也无出庭对原告的证据进行质证，没有提出相反材料及证据予以反驳。原告围绕诉讼请求提交了《个人购房借款合同》、个人住房贷款凭证、房地产他项权证、自营历史明细列表、提前还款函、至2016年10月31日的个人贷款借据余额信息等证据。由于被告对原告的诉讼请求、事实理由及证据材料均无提出异议，也没有出庭对原告的证据进行质证，没有提出相反的证据材料予以反驳，原告的证据也不存在影响其证明效力的因素，故本院依法予以确认并在卷佐证。经审理查明：2001年11月14日，原告中国工商银行股份有限公司广州西华路支行（贷款人）与被告黄汉雄（借款人）、案外人广州市白云区金某实业发展有限公司（保证人，以下简称金某实业公司）签订《个人购房借款合同》（编号：0452001×××××），约定由原告向被告黄汉雄发放贷款150000元，贷款期限为20年；贷款利率为月利率4.65‰，如遇人民银行贷款利率调整，按规定执行，借款人不再另行通知借款人；贷款用途只能用于购买位于广州市白云区石井沙凤村金满家园B座×××房（新地址广州市白云区沙凤村兴达街3号×××房）的物业并且用以上房产用于本次贷款抵押。还款方式为等额本息还款法，被告按月分240期偿还。贷款本息自贷款发放的次月开始偿付，供款日期为每月的20日。在违约责任约定，如未按约定的时间归还，贷款人将按国家规定对逾期贷款每日计收万分之二点一罚息，借款人出现逾期供款记录累计六期，应视同被告严重违约，原告有权提前终止合同，提前收回贷款本息。在保证人（即金某实业公司）责任中约定，保证期限自本合同签订之日起至借款人持《房屋所有权证》办理正式抵押登记手续之日止。合同签订后，原告工行西华路支行依约于2001年12月14日将贷款150000元划入被告黄汉雄的帐号内（帐号：58×××13）内。原、被告于2005年1月20日到广州市国土资源和房屋管理局办理了广州市白云区沙凤村兴达街3号×××房的抵押登记手续，取得《房地产他项权证》，至此担保人金某实业公司依合同的约定免除了保证责任。履行购房抵押借款合同的前十四年里，被告黄汉雄尚能依时还款，自2015年12月起被告没有依约按时履行还款义务。至2016年10月31日，被告已经出现累计违约月数6次累计75期未按时足额偿还贷款本息，尚未清偿借款本金59249.47元及该本金所产生的利息、罚息、复利共1198.84元。本院认为：原告与被告以及案外人广州市白云区金某实业发展有限公司签订的《个人购房借款合同》是当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应严格履行。现抵押财产已办理了抵押登记，原告取得房屋的他项权证，依合同约定案外人金某实业公司的保证责任已终止。原告依合同约定向被告发放了贷款，被告却没有按合同约定按期偿还借款本金和利息，已构成违约，现原告要求解除合同并提前收回借款本息合法合理，本院予以支持。被告应立即归还尚欠的借款本金、利息以及罚息给原告。被告黄汉雄将其购买的位于广州市白云区沙凤村兴达街3号×××房的房产抵押给原告，作为偿还贷款的担保，并办理了抵押登记手续，该抵押合法有效，原告依法享有抵押物的抵押权。被告不履行还款义务，原告要求以抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿的请求合法合理，本院予以支持。被告经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃了一审抗辩的民事权利，本院依法作出缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（四）项、第九十七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司广州西华路支行与被告黄汉雄于2001年11月14日签订合同编号为045200139071号的《个人购房借款合同》未履行部分。二、被告黄汉雄于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司广州西华路支行偿还借款本金59249.47元及欠息（欠息包括利息、罚息和复利，暂计至2016年10月31日止为1198.84元，自2016年11月1日起至《个人购房借款合同》解除前按合同约定的贷款利率计算利息，并按该合同约定的罚息利率计算罚息和复利；合同解除之日起至借款全部实际清偿之日止按合同约定的利率和罚息利率计收，其中罚息不得计收复利）。三、被告黄汉雄不履行上述第二项判决时，原告中国工商银行股份有限公司广州西华路支行有权以抵押物广州市白云区沙凤村兴达街3号×××房的房产折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1346元，由被告黄汉雄负担（受理费原告已经预交，本院不再退回，由被告迳付给原告）。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  彭景威人民陪审员  钟慧娴人民陪审员  杜小玲二〇一六年十一月十一日书 记 员  陈丽仪林泽煌