重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0108民初11116号原告：中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行，住所地重庆市南岸区江南大道9号，组织机构代码90316240-6。负责人：李红，该支行行长。委托诉讼代理人：魏宗彬，重庆展瑞律师事务所律师。被告：黄国华，男，汉族，1956年9月出生，住重庆市江北区。原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行与被告黄国华金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行的委托诉讼代理人魏宗彬到庭参加诉讼，黄国华经本院依法公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令黄国华立即向中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行支付截止到2016年11月14日的借款本金及手续费32109.7元、透支利息2163.11元、滞纳金1936.97元，提前到期的本金及手续费11229元，共计47438.78元；2、判令黄国华向中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行支付透支利息和滞纳金（以38588.46元为基数，从2016年11月15日起，按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率计算至付清之日止）；3、判令黄国华向中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行支付律师费5000元。事实与理由：2013年12月，中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行与黄国华、重庆驰程百旺装饰工程有限公司签订《信用卡消费专项分期付款|担保合同》，合同的主要约定有：黄国华向中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行贷款120000元用于家装分期；黄国华授权中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行将透支资金120000元划入重庆驰程百旺装饰工程有限公司在中国工商银行股份有限公司重庆南岸学府支行的的账户中；黄国华应向中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行支付手续费，费率为12.31%；分期还款共分36期，首期偿还金额为3767元，以后每期偿还的金额为3743元；透支款从透支次月起于每月的15日前偿还；若黄国华未按合同约定按时足额存入资金，中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》规定收取透支利息、复利、超限费、滞纳金等；黄国华应按合同约定按时足额归还透支金额，承担合同项下中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行为实现债权而支出的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等)；若被告黄国华累计三次违约或未按合同约定支付手续费或资信财务状况发生恶化，则中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行有权要求被告黄国华立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务；如发生争议协商不成，由中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行所在地人民法院管辖；约定《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》为本合同附件，系本合同有效组成部分，附件约定与本合同约定不一致时，以本合同为准；本合同未尽事宜，按上述附件约定执行。中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行在合同上加盖了个人信贷业务合同专用章、黄国华在合同上签字捺印，重庆驰程百旺装饰工程有限公司在保证人处加盖公章。《牡丹信用卡领用合约》(个人卡)的主要约定有：黄国华除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日(含)之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准；黄国华在到期还款日前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；黄国华使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按照每日万分之五支付款项从银行记账日其至还款日止的透支利息；黄国华可按原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行(乙方)对账单标明的最低还款额还款；黄国华按照最低还款额规定还款的，中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；黄国华未能在到期还款日(含)前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；黄国华连续两次(含)以上在到期还款日(含)前未能足额偿还最低还款额的，中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行有权停止其牡丹信用卡的使用(电子现金交易除外)。合同签订后，中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行依约将贷款支付至了黄国华指定的账户中。合同履行初期，黄国华尚能按约履行还本付息的义务。从2015年7月开始，黄国华出现违约付款情形，截止2016年11月14日共有14期款项未付或未按时足额支付，故中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行依据合同约定，宣布2016年11月14日日后的分期付款提前到期，提前到期的本金及手续费总额为11229元。截止到2016年11月14日，到期本金及手续费总额为123543元，黄国华实际支付的本金及手续费总额为91433.3元，到期未还的本金及手续费为123543-91433.3=32109.7元，期间产生的透支利息2163.11元、滞纳金1936.97元，黄国华也未支付。到期未还的本金及手续费加上提前到期的本金及手续费之和为32109.7+11229=43338.7元，其中包含的本金为43338.7÷（1+12.31%）=38588.46元。黄国华未答辩，未提交证据，未到庭应诉。经审理查明：2013年12月，中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行与黄国华、重庆驰程百旺装饰工程有限公司签订《信用卡消费专项分期付款|担保合同》，合同的主要约定有：黄国华向中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行贷款120000元用于家装分期；黄国华授权中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行将透支资金120000元划入重庆驰程百旺装饰工程有限公司在中国工商银行股份有限公司重庆南岸学府支行的的账户中；黄国华应向中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行支付手续费，费率为12.31%；分期还款共分36期，首期偿还金额为3767元，以后每期偿还的金额为3743元；透支款从透支次月起于每月的15日前偿还；若黄国华未按合同约定按时足额存入资金，中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》规定收取透支利息、复利、超限费、滞纳金等；黄国华应按合同约定按时足额归还透支金额，承担合同项下中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行为实现债权而支出的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等)；若被告黄国华累计三次违约或未按合同约定支付手续费或资信财务状况发生恶化，则中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行有权要求被告黄国华立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务；如发生争议协商不成，由中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行所在地人民法院管辖；约定《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》为本合同附件，系本合同有效组成部分，附件约定与本合同约定不一致时，以本合同为准；本合同未尽事宜，按上述附件约定执行。中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行在合同上加盖了个人信贷业务合同专用章、黄国华在合同上签字捺印，重庆驰程百旺装饰工程有限公司在保证人处加盖公章。合同签订后，中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行依约将贷款支付至了黄国华指定的账户中。合同履行初期，黄国华尚能按约履行还本付息的义务。从2015年7月开始，黄国华出现违约付款情形，截止2016年11月14日，累计违约超过3次。截止到2016年11月14日，黄国华到期本金及手续费总额为123543元，黄国华实际支付的本金及手续费总额为91433.3元，黄国华到期未还的本金及手续费为32109.7元，期间产生的透支利息为2163.11元、滞纳金为1936.97元，黄国华未支付。黄国华未到期的本金及手续费11229元。黄国华到期未还的本金及手续费加上提前到期的本金及手续费之和为32109.7+11229=43338.7元，其中包含的本金为43338.7÷（1+12.31%）=38588.46元。中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行为主张债权，委托重庆展瑞律师事务所代为诉讼，向重庆展瑞律师事务所支付了律师费5000元。中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行以催收未果为由，向本院提出前述诉求，请求判如所请。诉讼中，中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行明确表示，不在本案中主张重庆驰程百旺装饰工程有限公司的担保责任，本院已释明风险与后果。上述事实有中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行提交的《信用卡消费专项分期付款/担保合同》、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、共同偿债人承诺书、特约商户贷方回单、分期付款明细表、增值税发票、及当事人陈述为证，足以认定。本院认为，中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行与黄国华签订的《分期付款合同》是双方真实意思表示，内容不违反法律禁止性规定，合同合法有效。双方均应按照合同约定履行义务。黄国华在合同履行过程中，未按约定履行还款义务，应承担违约责任。中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行宣布全部款项到期，并要求黄国华偿还欠付本金、手续费、透支利息、滞纳金及立即清偿透支款项的请求，本院予以支持。中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行还请求以欠付的本金为基数，从2016年11月15日起按照中国人民银行同期贷款利率计算透支利息、滞纳金之和，低于双方在合同中的约定，系对权利的自主处分，不违反法律规定，予以支持。中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行还主张律师费5000元，有合同约定和发票为凭，予以支持。被告黄国华经本院传票传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，视为自行放弃抗辩之权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄国华于本判决生效之日起10日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行支付已到期透支款及手续费32109.7元，宣布提前到期的透支款及手续费11229元，合计43338.7元；二、被告黄国华于本判决生效之日起10日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行支付透支利息、滞纳金（截至2016年11月14日的透支利息2163.11元，滞纳金1936.97元；从2016年11月15日起，透支利息与滞纳金之和以38588.46元为基数，按照中国人民银行同期贷款利率计算至付清之日止）；三、被告黄国华于本判决生效之日起10日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行律师费5000元。若黄国华未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1050元，公告费750元，保全费570元，共计2370元，由被告黄国华负担（此款已经由原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行垫付，被告黄国华于本判决生效之日起10日内付给原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  王童川人民陪审员  赖喜富人民陪审员  黎海星二〇一六年十一月三十日书 记 员  陆 瑶