重庆市万州区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0101民初5818号原告:富登小额贷款（重庆）有限公司万州分公司，住所地重庆市万州区驷马桥小区7号地块国成滨江名都B幢1楼4、5、6号，统一社会信用代码91500101573415537X。主要负责人:陈松，总经理。委托诉讼代理人：罗化勇，重庆新盟律师事务所律师。被告：余红，女，1975年4月1日出生，汉族，住重庆市万州区。被告：陈伟，男，1970年1月11日出生，汉族，住重庆市万州区。原告富登小额贷款（重庆）有限公司万州分公司与被告余红、陈伟借款合同纠纷一案，本院于2016年5月24日立案后，依法转成普通程序，公开开庭进行了审理。原告富登小额贷款（重庆）有限公司万州分公司的委托诉讼代理人罗化勇到庭参加了诉讼，被告余红仅参加了第一次和第三次庭审、被告陈伟经传票传唤未出庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告富登小额贷款（重庆）有限公司万州分公司向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告余红签订的富登渝资服（2015）字第000042410号-1贷款合同；2.判令被告余红偿还截止到2016年5月17日的尚欠借款本金532408.54元及利息42367.74元、逾期罚息2182.51元和违约金5406.29元，合计582365.08元，并承担解除上述贷款合同次日起至还清本金为止中国人民银行同期同类基准贷款利率的利息；3.判令被告陈伟对上述债务承担连带偿还责任；4.判令被告连带支付律师费28000元；5.判令原告对被告余红、陈伟所有的位于万州区X房屋和位于万州区X号房屋予以折价或以拍卖、变卖的价款在前述债务范围内优先受偿；6.案件受理费由被告连带承担。事实与理由：2015年4月24日，被告余红因生产经营需要向原告借款，并与原告签订富登渝资服（2015）字第000042410号-1贷款合同。原告依约向被告余红发放贷款600000元，被告陈伟承担连带保证责任。同时二被告亦以其所有的上述房屋作最高额抵押担保。借款后，余红未按约定的还款期限和额度归还借款本息。被告余红辩称：对贷款本金530000余元有异议。我跟原告协商解除对抵押房屋的查封，并将房屋委托二手房中介售卖。原告要求先还款40000元就同意，但我还了40000元后原告还要求再还30000元，我就没有再存了。现在40000元还到哪儿去了。对其他的没有异议。被告陈伟未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。被告缺席，视为自行处分即放弃其所享有的诉讼权利。据此，现对本案事实认定如下：2015年4月24日，原告与二被告签订富登渝资服（2015）字第000042410号-1贷款合同，该合同约定：原告给被告余红提供贷款最高额度758100元用于经营性流动资金贷款，贷款期限共60个月，从2015年4月24日起至2020年4月23日止。同时约定该贷款合同对应的担保合同为富登渝资服抵（2015）字第000042410号-1最高额抵押担保合同。被告陈伟作为连带责任保证人在该贷款合同上签字。同时，该贷款合同对保证责任有明确约定如下：本合同项下的保证为连带责任保证，即乙方（本案原告）有权要求丙方（保证人）先行独立清偿甲方（借款人余红）全部债务，在甲方自行提供有担保物的情况下，乙方也有权要求丙方先行独立清偿。同时，该贷款合同约定：贷款人不能正常、及时从借款人账户扣款或扣款不足额的，为借款人违约，贷款人有权立即采取救济措施，包括解除合同，并宣布全部贷款提前或即刻到期，有权要求借款人偿还全部债权本金及利息、罚息及包括律师费在内的实现债权的一切费用。同时还约定：如借款人逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.05%乘以逾期的天数向贷款人支付逾期罚息，每30日累进计算。同日，原告与被告余红签订富登渝资服抵（2015）字第000042410号-1最高额抵押担保合同，约定所担保的主债权为于2015年4月24日至2020年4月23日签订的各份主合同项下的本金以及前述主债权所衍生的相关附加债权，诸如主债权的衍生利息、违约金及为追索前述主债权而发生的所有费用等。所担保的主债权额最高不超过人民币758100元。抵押物为位于万州区X房屋和位于万州区X房屋，并依法办理了抵押登记。同日，原告与被告余红签订额度使用确认书，约定本次提款为上述贷款合同项下提款。本次提款金额600000元，一次性计收贷款审批手续费3000元，提款使用期限为30个月，2015年4月30日至2017年10月29日。同时约定采取等额本息方式归还本息费用，每期应归还本息及费用为24141.83元，利息及还款总金额随本金减少而递减，每月具体扣款金额及日期详见后附《扣款计划表》，该表上合同期内的每月扣款日期也会因放款日期的顺延而相应顺延。原告举示中国建设银行特种转账贷方凭证证明上述借款600000元已于2015年4月30日发放至被告余红账户内。原告举示的还款明细显示:被告于2015年6月1日还款共计24141.83元，其中偿还本金16581.83元；于2015年6月30日还款共计24141.83元，其中偿还本金16790.76元；于2015年7月30日还款共计24141.83元，其中偿还本金17002.32元；于2015年9月2日还款共计24178.04元，其中偿还本金17216.55元，罚息36.21元，其余为利息。2016年8月18日，原告与被告余建萍（该笔贷款保证人，原告已撤回对余建萍的起诉）签订免除担保责任协议，约定：“现该笔贷款出现逾期，剩余未还本金计人民币532408.54元，所欠利息和罚息共计人民币49430.18元，总计人民币581838.72元。经双方协商，甲方（余建萍）一次性支付乙方（本案原告，下同）人民币130000元后，乙方同意免除该担保人承担原贷款剩余债务的连带担保偿还责任……”。协议签署后，余建萍于2016年8月18日偿付了130000元。本院认为，原告按贷款合同约定履行了发放贷款的义务，原告与被告余红之间的借款合同关系成立并生效，借款本金为600000元。原告一次性计收的贷款审批手续费3000元实质为原告收取的利息，但该手续费与贷款期内的首期利息之和并未超过按年利率36%计算出的利息。截止2015年9月2日这期，被告每期偿还的利息亦并不违反利率管理的规定。被告未按期足额偿付借款的行为构成违约，原告得依上述合同约定主张违约责任，即解除上述贷款合同，并宣布贷款提前到期，但解除合同需以通知方式完成。原告并未举示证据证明其已在起诉前通知被告，其在起诉书诉讼请求中明确解除合同，故该起诉书送达被告时解除合同的通知方到达被告。贷款合同解除前，被告应当按照该贷款合同履行还款义务；贷款合同解除后，原告不应得到合同履行完毕的可得利益，但资金占用损失可作为一种损害予以主张，故原告主张合同解除后按中国人民银行同期同类贷款利率计算利息至付清时止，应予支持。原告与该笔贷款保证人余建萍于2016年8月18日签订上述免除担保责任协议并实际履行，因协议上已明确截止2016年8月18日的利息和罚息之和为49430.18元，且该金额亦并未超出按照年利率36%计算出的金额，故余建萍偿付的130000元在协议双方并未明确约定的情形下，应当认定为偿付利息、罚息49430.18元，并偿还本金80569.82元，本金还余451838.72元。因利息已由余建萍支付至2016年8月18日，故利息起算日应从2016年8月19日开始计算。原告在本案中主张违约金，但上述合同中并未对违约金的计算作出明确约定，故本院无法予以支持。上述贷款合同解除后，结合贷款合同的约定，担保人对债务人应当承担的责任仍应承担担保责任。上述抵押房屋办理了最高额抵押登记，抵押权设立。本案债权余额亦在设定的最高额以内，故原告请求对抵押房屋变现所获价款优先受偿的主张，本院予以支持。上述贷款合同虽有明确约定律师费的承担，但原告在本案中并未举示委托代理合同，其举示的律师费发票亦未提交原件供核对，故对律师费主张，本院不予支持。综上所述，原告合理合法的诉讼请求应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条第一款、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国合同法＞若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条、第十条、第二十六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十六条第（二）项、第十八条、第二十一条第一款、第二十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项，第一百八十七条、第二百零三条第一款、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告富登小额贷款（重庆）有限公司万州分公司与被告余红于2015年4月24日签订的富登渝资服（2015）字第000042410号-1贷款合同；二、被告余红于本判决生效后十日内偿还原告富登小额贷款（重庆）有限公司万州分公司借款本金451838.72元，并从2016年8月19日起按中国人民同期同类贷款利率计算利息至付清时止；三、被告陈伟对上述债务承担连带清偿责任；四、原告富登小额贷款（重庆）有限公司万州分公司对登记在被告余红、陈伟所有的位于万州区X房屋和位于万州区X号房屋变现所获价款在本判决所确定的给付义务范围内优先受偿；五、驳回原告富登小额贷款（重庆）有限公司万州分公司在本案中的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9904元，由原告富登小额贷款（重庆）有限公司万州分公司2572元，被告余红、陈伟共同负担7332元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定时间内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决生效后，当事人应当自觉履行判决的全部义务。一方不履行时，自本判决生效之日起，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期限为两年。该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  林 滢人民陪审员  唐成蓉人民陪审员  冯小玲二〇一六年十一月十五日书 记 员  翟小炜