福建省德化县人民法院民 事 判 决 书(2016)闽0526民初1014号原告：中国农业银行股份有限公司德化县支行，住所地福建省德化县龙浔镇德新街A2幢13-18号、69-75号店面。负责人：张旭禹，该支行行长。委托诉讼代理人：李志华，该支行湖前支行行长。委托诉讼代理人：林国强，该支行客户经理。被告：张桂清，女，1957年1月9日出生，汉族，住福建省德化县。被告：范华坚，男，1956年9月11日出生，汉族，住福建省德化县。被告：陈能焕，男，1972年1月19日出生，汉族，住福建省德化县。被告：陈能立，男，1980年7月18日出生，汉族，住福建省德化县。原告中国农业银行股份有限公司德化县支行（以下简称：德化农业银行）与被告张桂清、范华坚、陈能焕、陈能立金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月5日立案受理，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人林国强到庭参加诉讼，被告陈能焕、陈能立经本院传票传唤，被告张桂清、范华坚经本院公告传唤均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。德化农业银行向本院提出诉讼请求：1.判令张桂清偿还原告借款本金3万元，截止2016年4月5日的贷款利息2018.84元及至贷款全部还清之日止的利息及复利；2.判令范华坚共同偿还张桂清的上述债务；3.判令陈能焕、陈能立对张桂清的上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：张桂清因农业生产经营等需要流动资金，于2012年12月3日与原告签订农户贷款借款合同，贷款额度3万元，合同到期日为2015年12月2日，每笔借款的利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币基准利率基础上上浮30%确定，在此期限，借款人可在贷款人提供的借款额度内通过自助借款方式循环使用借款额度，单笔借款期限最长不超过1年，由陈能焕、陈能立承担连带责任保证，并由范华坚承担该借款合同项下贷款的共同还款责任。2015年5月21日，张桂清向原告借款1笔，金额3万元，期限至2015年12月2日。期满后，经原告多次催讨，借款人及担保人均未能履行还款义务。张桂清未作答辩，也未提供相关证据材料。范华坚未作答辩，也未提供相关证据材料。陈能焕未作答辩，也未提供相关证据材料。陈能立未作答辩，也未提供相关证据材料。经审理查明，2012年11月18日，陈能焕、张桂清、陈能立三人自愿成立联保小组向原告申请借款，每人申请借款3万元，每个联保小组成员对其他成员的借款本息承担连带保证责任，各联保小组成员的借款金额、期限、利率、还款方式等以原告审批结果为准，在审批的借款额度和有效期限内，各成员的借款可以随借随还、周转使用。陈能焕、张桂清、陈能立三人共同出具《农户小额贷款联保小组借款申请书》一份给原告。张桂清与范华坚系夫妻关系，二人于1975年1月登记结婚。2012年12月3日，范华坚向原告出具一份《共同还款承诺书》，承诺为张桂清向原告办理农户小额贷款授信额度3万元，有效期3年的贷款承担共同还款责任。2012年12月3日，张桂清为借款人，陈能焕、陈能立为保证人，原告为贷款人，三方签订《农户贷款借款合同》（合同编号35020120120116216）1份，合同约定：借款金额/可循环借款额度为3万元，借款用途为生产经营周转，放款途径为按合同约定方式发放至借款人银行卡（卡号：62×××38），凡与借款人银行卡卡号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施；用款方式采用自助可循环方式，即贷款人在额度有效期（自2012年12月3日至2015年12月2日）内向借款人提供借款，借款人可以随借随还，通过自助借款方式提款、还款，但借款余额不得超过约定的可循环借款额度，单笔借款期限最长不超过1年且到期日最迟不得超过额度有效期届满后6个月；自助借款方式指借款人以本合同约定的银行卡作为借款提取与偿还的结算工具，通过贷款人的营业柜台、自助银行、网上银行、电话银行、手机银行等自助借款渠道，经密码验证，依据提示实施操作，完成借款和还款；借款的放款、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项，以相关业务档案、凭证记载为准，涉及计算机业务系统或各类自助银行渠道交易的，贷款人业务系统或相关设备中形成的交易记录、电子数据等具有同等证据效力，各方确认贷款人业务系统或相关设备所产生电子数据的有效性；本合同项下每笔借款的利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮30%确定；按利随本清方式还款，到期一次性归还借款本息；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人、任一担保人违反法律规定或本合同约定的义务，贷款人有权要求其限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款；有权要求担保人承担担保责任，有权冻结、调减、终止借款人的可循环借款额度；有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或者采取其他资产保全措施等条款。陈能焕、陈能立以联保小组成员的身份在《农户贷款借款合同》中的“联保小组成员签名表”中保证人栏签名，为张桂清的借款提供最高额担保，担保的债务最高余额为本合同约定的可循环借款额度的1.3倍；各保证人共同承担连带责任，保证期间为借款期限届满之日起二年，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用。2015年5月21日，张桂清向原告借款1笔，金额3万元，期限至2015年12月2日。期满后，张桂清未能按约还款，截止2016年10月17日，尚欠借款本金3万元、利息3438.28元。以上事实，有原告德化农业银行提供的《农户小额贷款联保小组借款申请书》、《共同还款承诺书》、《农户贷款借款合同》、《“三农”个人自助可循环借款补充协议》、结婚证复印件、贷款合约基本信息、交易明细，与原告在法庭上的陈述互相印证，本院予以确认。本院认为，陈能焕、张桂清、陈能立三人共同出具《农户小额贷款联保小组借款申请书》给原告，承诺三人自愿成立联保小组向原告申请借款，每人申请借款3万元，每个联保小组成员对其他成员的借款本息承担连带保证责任，系陈能焕、张桂清、陈能立三人的真实意思表示，本院予以采信。张桂清、陈能焕、陈能立与原告签订的《农户贷款借款合同》系各方当事人的真实意思表示，合同条款没有违反法律和行政法规的效力性强制性规定，该借款合同合法有效，各方当事人应按合同约定履行。张桂清未能按合同约定的期限偿还借款本息，已构成违约，依法应当承担违约责任。截止2016年10月17日，被告张桂清尚欠原告借款本金3万元，利息3438.28元，被告张桂清应当偿还，并应按合同约定支付自2016年10月18日起至还款日止的利息及复利。张桂清向原告借款发生于张桂清与范华坚夫妻关系存续期间，张桂清与范华坚均未能提供相关证据证实上述借款系张桂清的个人债务，故应认定上述借款系张桂清与范华坚的夫妻共同债务，且范华坚向原告承诺愿为张桂清向原告贷款承担共同还款责任，因此，原告要求范华坚共同偿还张桂清所欠原告借款本息，本院予以支持。陈能焕、陈能立作为联保小组成员为张桂清向原告借款提供最高额担保，约定担保的债务最高余额为《农户贷款借款合同》约定的可循环借款额度的1.3倍，各保证人共同承担连带责任，保证期间为借款期限届满之日起二年，有原告提供的《农户小额贷款联保小组借款申请书》及《农户贷款借款合同》互相印证，合同条款没有违反法律和行政法规强制性规定，该担保合同合法有效。按照上述约定，陈能焕、陈能立应当在可循环借款额度的1.3倍即39000元的限额内对张桂清的债务承担连带清偿责任。原告要求陈能焕、陈能立对张桂清的债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。张桂清、范华坚、陈能焕、陈能立经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、张桂清、范华坚应于本判决生效后十五日内偿还中国农业银行股份有限公司德化县支行借款本金3万元，利息3438.28元，以及自2016年10月18日起至还款日止的利息、复利（按《农户贷款借款合同》约定计付）。二、陈能焕、陈能立在39000元的限额内对张桂清、范华坚的上述债务承担连带清偿责任。三、陈能焕、陈能立承担连带责任后，有权向张桂清、范华坚追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费600元，由张桂清、范华坚、陈能焕、陈能立负担，限于本判决生效后七日内向本院缴纳。公告费260元，由张桂清、范华坚负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审 判 长  黄佳鸿人民陪审员  邓瑞明人民陪审员  徐婉嬿二〇一六年十一月十五日书 记 员  潘静韵附：一、主要法律条文1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一第保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。4．最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。5.《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利后果。二、执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。