营口市鲅鱼圈区人民法院民 事 判 决 书(2016)辽0804民初2215号原告中国银行股份有限公司营口经济技术开发区支行，。负责人张德清，行长。委托代理人刘文江，系该行员工。委托代理人王立鑫，系该行员工。被告桂铁成，男。原告中国银行股份有限公司营口经济技术开发区支行诉被告桂铁成金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员高野独任审判，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司营口经济技术开发区支行的委托代理人刘文江、王立鑫到庭参加了诉讼。被告桂铁成经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已缺席审理终结。原告中国银行股份有限公司营口经济技术开发区支行诉称，被告桂铁成于2013年9月25日与原告签订《个人住房借款合同》，合同约定贷款金额23万元，贷款期限从2013年9月25日至2028年9月25日止，月利率5.4583‰，按月结算利息。同日，被告桂铁成与原告签订《个人住房借款抵押合同》，约定以被告桂铁成所有的位于锦山秀城B11#-3-903号面积为81.32㎡的房屋作为抵押以确保双方签订的《个人住房借款合同》的履行。抵押期限自2013年9月25日起至主合同项下贷款本息全部还清止。同时约定因借款人违约致使贷款人采取诉讼、仲裁方式实现债权的，借款人同意贷款人处分抵押物，处分抵押物的价款用于缴付因处理抵押物而支出的一切费用、贷款本金、利息、违约金、赔偿金、税款等一切款项。合同签订后，原告于2013年10月9日向被告发放贷款23万元，被告自2015年4月11日便停止偿还本息。现原告诉至法院，请求依法判令解除原告与被告桂铁成签订的《个人住房借款合同》；要求被告桂铁成给付贷款本金214608.86元及截止2015年8月11日的利息5811.38元、罚息222.49元，本息合计220642.73元，并给付自2015年8月11日至实际偿还之日止的利息、罚息（利率按借款合同约定利率）；请求判令原告对锦山秀城B11#-3-903号面积为81.32㎡的房屋享有优先受偿权。诉讼费及其他费用由被告承担。被告桂铁成未答辩，亦未提供证据。经审理查明，被告桂铁成于2013年9月25日与原告签订《个人住房借款合同》（合同编号：2013年房字第17**号），合同约定被告桂铁成向原告贷款23万元，贷款期限为15年，贷款月利率为5.4583‰，罚息利率在月利率的基础上上浮50%，按月结算利息，借款人即被告桂铁成每期还本息金额为人民币2009.87元。同时约定若被告违约，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部到期、终止或解除合同、对抵押房屋行使抵押权。原被告双方约定以被告桂铁成贷款购买的位于锦山秀城B11#-3-903号面积为81.32㎡的房屋作为抵押,抵押期限为2013年9月25日起至2028年9月25日。原被告双方对该处房产向房屋产权部门办理了以原告为抵押权人的抵押登记。合同签订后，原告向被告发放贷款23万元。截止到2016年11月21日，被告桂铁成尚欠到期本金4909.19元、利息4184.07元、罚息134.11元，未到期本金196287.88元，上述合计205515.25元。本院所确认的上述事实，有原、被告的身份证明、个人一手住房贷款合同、房产抵押登记凭证、拖欠明细表及当事人陈述笔录在卷为凭，经本院组织当事人当庭质证及本院的审查，可以采信。本院认为，原告与被告桂铁成签订的个人购房借款合同是双方当事人的真实意思表示，双方均应按合同约定履行各自的权利义务。原告已按约履行了借款的义务，被告桂铁成使用了借款，享受了合同权利，应履行按期还款的合同义务。现被告桂铁成未按约定偿还借款利息，按合同约定，原告有解除合同并要求被告桂铁成提前偿还借款的权利，故原告要求解除与被告桂铁成签订的个人住房借款合同，并要求被告桂铁成偿还贷款本息的诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求被告桂铁成给付自2015年8月11日起至实际还款之日止的利息、罚息的诉求，虽双方在合同中已有约定，但因被告在原告起诉之后有还款，因此，本院将本项诉求调整为要求被告桂铁成给付2016年11月21日至实际还款之日止的利息、罚息。关于原告要求对抵押物锦山秀城B11#-3-903号房屋享有优先受偿权的主张，因双方已在房屋行政管理部门办理了抵押登记，原告系该抵押房屋的他项权利人，故原告本项诉讼请求，本院予以支持。被告桂铁成经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，对原告的主张也没有向本院提交答辩和证据予以抗辩，视为其放弃质证和抗辩的权利，由此产生的法律后果应由被告自行承担，不影响案件的审理。综上，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第五十三条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司营口经济技术开发区支行与被告桂铁成签订的个人住房借款合同。二、被告桂铁成于本判决生效后10日内偿还原告中国银行股份有限公司营口经济技术开发区支行205515.25元，并给付自2016年11月21日至实际还款之日的利息、罚息，利息、罚息利率以本金201197.07按合同约定利率执行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、被告桂铁成不能如期偿还上述债务时，原告中国银行股份有限公司营口经济技术开发区支行对位于锦山秀城B11#-3-903号房屋享有优先受偿权。四、驳回原告其他诉讼请求案件受理费4610元、公告费560元，由被告桂铁成负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省营口市中级人民法院。审判长  尹文成审判员  杨 艳审判员  高 野二〇一六年十一月二十五日书记员  王 娣附：本判决所依据的相关法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条：当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第五十三条：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。