广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书(2016)粤1202民初1744号原告：广发银行股份有限公司肇庆分行，住所地肇庆市天宁北路七十五号之一，统一社会信用代码91441200195270253P。负责人：陈里东，该分行行长。委托代理人：曾海玲、林德航，均系广东赛力律师事务所律师。被告：张飞忠，男，19xx年xx月xx日出生，汉族，住福建省莆田市荔城区。被告：吴兰英，女，19xx年xx月xx日出生，汉族，住福建省莆田市荔城区。原告广发银行股份有限公司肇庆分行诉被告张飞忠、吴兰英金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月18日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年11月14日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人曾海玲到庭参加了诉讼。被告张飞忠、吴兰英经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：原告与被告张飞忠于2014年11月26日签订了编号为1412030039号《生意人卡（生意红）申请表》，之后又签订了《个人信用贷款核准通知书》（上述《生意人卡（生意红）申请表》以及《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容》约定由原告向被告张飞忠发放30万元信用贷款，借款期限为60个月，月利率1.5%、每月等额本息还款。合同签订后，原告依约发放了额度内的循环贷款，但被告张飞忠却没有按合同的约定按时履行还款义务。截至2016年5月5日，被告张飞忠已拖欠欠款合计314366.39元（其中本金299932.24元、逾期利息13044.21元、逾期罚息908.82元、复利481.12元)，经原告多次催告，被告张飞忠均借故推托，未予归还。根据《生意人卡（生意红）申请表》第29条第（2）款，借款人（被告张飞忠）未按本条款约定归还贷款本息或相关费用的属于违约情形；第30条第（3）款约定，如上述违约情形的，本行（原告）有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人(被告张飞忠）立即归还借款本息及相关费用。原告已要求被告张飞忠提前偿还全部欠款合计314366.39元（其中本金299932.24元、逾期利息13044.21元、逾期罚息908.82元、复利481.12元）。截至起诉之日，被告张飞忠仍未完全归还上述欠款。原告认为，原告与被告张飞忠已构成借贷合同关系，双方签订的上述文件及条款是其真实意思表示，合同已依法成立并生效，合同的履行应受法律的保护，双方当事人应严格按照合同的规定履行约定之义务。而被告张飞忠拖欠贷款的行为已构成违约，严重损害了原告的合法权益。又因是被告张飞忠违约引起本案诉讼，根据《生意人卡（生意红）申请表》总则第5点（6)约定，“本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，本行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担”，故原告因解决本案争议所产生的前期律师费人民币1000元，该费用应由被告张飞忠承担。另，因被告张飞忠在借款时存在婚姻关系且该借款用于生产经营，被告吴兰英作为被告张飞忠的配偶，应对上述欠款及相关费用承担共同清偿责任。为维护原告的合法权益，请求法院判令：1、被告立即向原告归还贷款本金余额人民币299932.24元和逾期利息13044.21元、逾期罚息908.82元、复利481.12元（利息、罚息、复利暂计至2016年5月5日，并按《生意人卡（生意红）申请表》和《个人信用贷款核准通知书》的约定计算至还清所有欠款时止）；2、被告张飞忠立即向原告支付因本诉所产生的前期律师费人民币1000元；3、被告吴兰英对被告张飞忠上述债务承担共同清偿责任；4、两被告承担本案的诉讼费，财产保全费。被告张飞忠、吴兰英没有到庭参加诉讼，也没有提交答辩意见。经审理查明：被告张飞忠与被告吴兰英系夫妻关系，两人于2014年9月25日登记结婚。2014年11月26日，被告张飞忠因生产经营需要，向原告提交一份编号为1412030039号《生意人卡（生意红）申请表》，申请30万元人民币的循环额度信用贷款，额度期限为60个月，单笔贷款期限为6-36个月，还款方式为等额本息。借款期间的利息为固定月利率1.5%，还款日期为每月的11日。若未按约定期限还款,就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为约定的贷款利率水平上加收30%。原告经审核后，分别出具《个人信用贷款核准通知书（额度）》以及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，同意被告张飞忠的申请，给予被告张飞忠30万元的循环额度贷款，额度有效期限自2014年12月5日起至2019年12月5日止，根据被告张飞忠的申请，向其发放30万元贷款，还款方式为等额本息，还款日为每月11日，贷款月利率为固定利率月利率1.5%，双方在该两份通知书上签名盖章确认。根据被告张飞忠的申请，原告在循环额度内分别向被告张飞忠发放了6次贷款，具体发放情况如下：1、2015年5月10日发放了30万元；2、2015年7月12日发放了5万元；3、2015年9月12日发放了2万元；4、2015年11月14日发放了1万元；5、2015年12月12日发放了1.5万元；6、2016年1月13日发放了1万元。此后，被告张飞忠并没有按照约定的期限还本付息。截至2016年5月5日，被告张飞忠已拖欠借款本息合计314366.39元，其中本金299932.24元、逾期利息13044.21元、逾期罚息908.82元、复利481.12元，原告遂依照《生意人卡（生意红）申请表》第29条第（2）款，借款人（被告张飞忠）未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用的属于违约情形；第30条第一款第（3）项约定，如发生上述违约情形的，本行（原告）有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人（被告张飞忠）立即归还借款本息及相关费用。原告据此要求被告张飞忠提前偿还全部欠款。2016年3月1日，原告委托广东赛力律师事务所追讨上述欠款，为此支付律师费1000元。此后，原告经追讨仍无果，遂诉至本院。又查明：《生意人卡（生意红）》总则第5点第一款第(6)项约定“本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，本行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍实费、律师费等，由借款人承担”。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。被告张飞忠、吴兰英经本院传票传唤既不到庭参加诉讼，亦未向本院说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。对于原告提供的证据，因两被告没有到庭对原告提供的证据进行核证和质证，且原告保证其所提供的证据真实，亦无影响证据证明效力的因素存在，本院予以采信。依照《中华人民共和国合同法》第十三条“当事人订立合同，采取要约、承诺方式。”的规定，被告张飞忠因生产经营需要，于2014年11月26日向原告提交的《生意人卡（生意红）申请表》属于要约，原告经审核后，出具《个人信用贷款核准通知书（额度）》以及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，同意被告张飞忠的申请，该两份核准通知书属于承诺。上述申请表及通知书是双方当事人的真实意思表示，内容合法有效，亦没有违反法律法规的强制性规定，应受法律保护，双方均应按照合同的约定享受权利和履行义务。原告依约给予被告张飞忠使用2014年12月5日起至2019年12月5日止30万元的循环贷款额度，并根据被告张飞忠的申请，分6次向其分别发放了30万元、5万元、2万元、1万元、1.5万元、1万元的贷款，但被告张飞忠却没有依约还本付息，显属违约，应承担违约责任。根据《生意人卡（生意红）申请表》第五条第30条第一款第（3）项的约定，如被告张飞忠发生合同约定的违约情形，原告可宣布借款全部或部分提前到期，要求被告张飞忠立即归还借款本息及相关费用的约定，原告据此宣布所有借款全部提前到期，符合合同约定情形，被告张飞忠理应向原告归还拖欠的全部本息。为此，原告要求被告张飞忠偿还截至2016年5月5日的贷款本金余额299932.24元、逾期利息13044.21元、逾期罚息908.82元、复利481.12元的请求，合理合法，本院予以支持。对于自2016年5月6日起的利息、罚息、复利，原告要求按《生意人卡（生意红）申请表》和《个人信用贷款核准通知书（额度）》以及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》的约定标准计付的请求，合理合法，本院予以支持。对于原告要求被告张飞忠承担原告支付的律师费1000元的请求。根据双方签订的《生意人卡（生意红）申请表》总则第5点第一款第(6)项的约定，由于被告张飞忠没有按约还本付息，原告据此委托广东赛力律师事务所追讨上述欠款而产生律师费1000元，属于双方约定的费用范畴，该收费亦符合《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》的规定，所以对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。对于原告要求被告吴兰英对被告张飞忠上述债务承担共同清偿责任的请求。根据最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理……”的规定，被告张飞忠与被告吴兰英系夫妻关系，被告张飞忠向原告借款的事实发生在两被告婚姻关系存续期间，被告吴兰英亦在《生意人卡（生意红）申请表》上签名确认被告张飞忠向原告申请借款的事实，故被告吴兰英理应对被告张飞忠拖欠原告的上述债务以及律师费1000元承担连带清偿责任，原告的该项请求合理合法，本院予以支持。被告张飞忠、吴兰英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可予缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零六条、第一百零八条、第一百三十四条第一款第(四)、（七）项，《中华人民共和国合同法》第十三条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张飞忠、吴英兰应在本判决发生法律效力之日起七日内向原告广发银行股份有限公司肇庆分行偿还贷款本金余额299932.24元、逾期利息13044.21元、逾期罚息908.82元、复利481.12元[上述利息、罚息、复利已计算至2016年5月5日，从2016年5月6日起的利息、罚息、复利应按《生意人卡（生意红）申请表》和《个人信用贷款核准通知书（额度）》以及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》的约定标准计算至本院指定履行义务期间届满之日止]。二、被告张飞忠、吴英兰应在本判决发生法律效力之日起七日内向原告广发银行股份有限公司肇庆分行支付律师费人民币1000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币6030元（已由原告预交），由被告张飞忠、吴英兰承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额向肇庆市中级人民法院预交相应的受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  伍世强审 判 员  黄卓贤人民陪审员  简嘉颢二〇一六年十一月十七日书 记 员  卢艺文