成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书(2016)川0104民初7161号原告：成都维仕小额贷款有限公司。住所地：成都市锦江区总府路*号时代广场*幢**层*****号。法定代表人：廖世宏，该公司董事长。委托诉讼代理人：徐丹，女，1991年6月26日出生，汉族，住四川省眉山市东坡区XXXXXX，该公司工作人员。委托诉讼代理人：何丽华，女，1987年6月26日出生，汉族，住四川省简阳市XXXXXX，该公司工作人员。被告：张学科，男，1983年5月9日出生，汉族，住四川省成都市青白江区XXXXXX。原告成都维仕小额贷款有限公司（简称维仕公司）与被告张学科借款合同纠纷一案，本院于2016年9月7日立案后，依法适用简易程序于2016年11月2日公开开庭进行了审理。原告维仕公司的委托诉讼代理人徐丹、何丽华到庭参加诉讼。被告张学科经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决”规定，本院依法对本案实行缺席审理。现已审理终结。原告维仕公司向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告与被告张学科签订的《个人信用贷款合同》；2、判决被告向原告偿还借款本息、管理费、扣款失败手续费、违约金合计90106.71元，逾期未还款项按每日0.1%计付违约金至付清为止；3、被告承担因诉讼产生的费用。事实和理由：原、被告2013年11月12日签订《个人信用贷款合同》，由原告向被告提供信用贷款80000元并提供后续管理服务，被告承诺自2013年12月起连续36个月每月偿还本息、支付管理费，被告违反合同义务时应偿还本金、全部利息、其他应付费用、违约金，原告有权宣布贷款提前到期（合同立即解除），引起的一切费用由被告承担。合同签订后，原告依约将贷款支付给了被告。被告归还了17期款项后未再还款，原告多次催收未果。截至2016年8月28日，除本金42222.26元外，期内利息余额19760元、管理费余额11400元，计至2016年8月23日累计扣款失败手续费1600元（本息、管理费各扣款失败16次）、迟延违约金15124.45元，违约金应计至付清为止。被告张学科未答辩。原告维仕公司围绕诉讼请求提交了企业法人营业执照、身份证复印件，《个人信用贷款合同》，《个人信用贷款借款借据》、《中国建设银行电子转账凭证》，《个人客户扣款授权书》、个人账单明细等证据。前列证据，被告张学科未到庭质证，也未提交反驳证据，本院审查确认其合法性、真实性、关联性，予以采信并附卷为证。本院经审理认定事实如下：2013年11月12日，借款人（甲方）张学科与贷款人（乙方）维仕公司签订《个人信用贷款合同》（编号XXXXXX）。合同约定，第一条：贷款金额为80000元，期限36个月，用于消费。第二条：贷款月利率1.3%。第三条：贷款保证金按贷款金额5%计算，即4000元，甲方应在乙方发放贷款当日支付；鉴于乙方为甲方提供后续管理服务，甲方同意向乙方支付管理费，每月按贷款金额0.75%计算至全部贷款本息还清之日止，即每月向乙方支付600元，由甲方在每月还款日与贷款本息一并支付，直至贷款期限届满，时间不足一月按一月计算。第四条：甲方授权乙方将贷款划入甲方指定的中国建设银行股份有限公司账户（户名张学科，账号XXXXXX；甲方授权银行或有资质的第三方支付系统于本合同生效后次月起扣划本合同约定的全部款项，直至甲方清偿所有款项。第五条：甲方应在贷款发放的次月起按月等额偿还本金、利息及管理费，每一个月为一个还款期，还款日为放款日对应日前一日；甲方同意按每月偿还本息=贷款金额×月利率+贷款金额/贷款期限，每月还款额=每月偿还本息合计+每月应付管理费+违约金及扣划失败收取的费用等计算每月还款额；甲方每月应还3862.22元（本息3262.22元，管理费600元）（若有应付违约金及扣划失败收取费用，则应加上）；甲方实际还款时间为乙方委托银行或有资质的第三方支付系统从甲方账户中扣划到相关款项的时间，如因甲方账户余额不足、甲方办理账户挂失、销户、银行止付等原因导致银行扣划失败，甲方应就失败次数向乙方支付每笔每次50元的费用；贷款到期（包括乙方宣布贷款提前到期、合同解除）或每一还款期，甲方未偿还或未全部偿还贷款本金、利息、管理费、相应违约金及其他所有应付款项，每逾期一日需向乙方支付逾期款项的0.1%作为延迟支付违约金，直至全部付清为止；甲方违反任何约定，乙方有权立即解除合同，甲方按合同约定承担违约责任。合同还约定签约地成都市锦江区总府路2号时代广场B座1213号所属成都市锦江区人民法院为争议管辖法院及送达事项等。同日，张学科签署了《个人信用贷款借款借据》和《个人客户扣款授权书》，确认扣减应保证金4000元后划入借款实到金额，同意维仕公司使用借记业务收取借款本息、管理费和发生违约及实现债权的费用，授权中国建设银行在收到维仕公司收费通知后通过银行账号主动支付。亦于同日，维仕公司将贷款本金80000元发放至前述指定账户。贷款期间，在2013年12月至2015年4月，张学科按约定应还本息、管理费金额存入第1至17期的还款金额，之后未再还款。维仕公司未能从还款账户成功扣收还款，在催收未果后诉来本院。本院认为，本案《个人信用贷款合同》为双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规强制规定。维仕公司依约向张学科发放了贷款，双方成立合法有效的借款合同关系。张学科自第18期起未全面履行还款义务构成根本违约，维仕公司依约定条件有权要求解除合同，贷款本金余额提前到期，张学科应返还剩余本金并承担支付欠息、费用及违约金的责任。1、本金。本案本金80000元，按约定每月还款本息额度3262.22元元，系由本金2222.22元、利息1040.00元构成，维仕公司扣收了前17期本金，共计还本金37777.74元，张学科还欠本金应为42222.26元。2、关于利息、管理费、扣款失败手续费、违约金。双方在《个人信用贷款合同》自愿对利息、管理费、扣款失败手续费、违约金进行了约定，对双方有约束力，维仕公司要求张学科支付贷款期间的利息、管理费、扣款失败手续费、分期款项的逾期违约金，贷款期满后的逾期违约金具有合同依据。张学科从第18期起未支付利息、管理费，应支付第18期的利息1040.00元、管理费600元、扣款失败手续费50元，第19期的利息1040.00元、管理费600元、扣款失败手续费50元、累计逾期款项的迟延违约金119.73元（3862.22元×0.1%×31天），依此类推，在贷款期满后应支付全部逾期款项的迟延违约金。但自第18期起的应付利息、管理费、扣款手续费及逾期款项违约金总额折算年利率超出了24%，超出部分不受法律保护。故应自2015年4月12日起以本金余额为基数、按年利率24%计付利息、管理费、违约金、扣款失败手续费的总额。前述利息、违约金及其他费用，本判决统一表述为利息、违约金。综上所述，维仕公司主要诉讼请求成立，本院对合法有据的部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，判决如下：一、解除原告成都维仕小额贷款有限公司与被告张学科2013年11月12日签订的XXXXXX号《个人信用贷款合同》；二、被告张学科应于本判决生效之日起十日内向原告成都维仕小额贷款有限公司返还借款本金42222.26元；三、被告张学科应于本判决生效之日起十日内向原告成都维仕小额贷款有限公司支付从2015年4月12日计至还清借款为止的利息、违约金（利息、违约金的总额以本金余额为基数、按年利率24%计算）；三、驳回原告成都维仕小额贷款有限公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2052元、减半收取1026元，由被告张学科负担。如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本,上诉于四川省成都市中级人民法院。审判员  张真伟二〇一六年十一月三日书记员  梁 丹法庭记录员何燕琼附本判决所适用法律条文全文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用。也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。