盐城经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0991民初938号原告中国农业银行股份有限公司盐城开发区科技支行,住所地盐城经济技术开发区希望大道南路5号。负责人吴爱民，该行行长。委托代理人徐伟，该行员工。被告徐俊。被告袁晓琴。原告中国农业银行股份有限公司盐城开发区科技支行（下称农行科技支行）与被告徐俊、袁晓琴金融借款合同暨抵押、保证合同纠纷一案，本院于2016年8月4日受理后，依法适用简易程序由代理审判员邵海峰独任审判，于同年10月9日公开开庭进行了审理。原告农行科技支行的委托代理人徐伟到庭参加诉讼。被告徐俊、袁晓琴经本院传票传唤，未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行科技支行诉称：2011年7月20日，两被告与我行签订一份《最高额担保个人借款合同》，约定我行向被告发放贷款35万元，用于房屋装修，借款期限15年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，每一个月为一个还款周期，共180期，还款日为每月的借款对应日，借款利率执行浮动利率，在中国人民银行同档贷款基准利率上浮15%执行，逾期还款利率在执行利率基础上上浮50%计收。合同约定所购房屋设定抵押，并于签约当日办理抵押登记手续及他项权证书。抵押担保范围包括主合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等实现债权的一切费用。在我行按约发放贷款35万元后，被告仅偿还部分本息，至2016年6月30日，拖欠贷款本金296182.54元、利息23680.53元。现请求法院判决被告贷款本金296182.54元、利息23680.53元（截止2016年6月30日）及自2016年7月1日起至实际履行之日止按合同约定计算的利息，2、原告对两被告设定抵押的房屋拍卖、变卖的价款享有优先受偿权，3、诉讼费用由被告承担。被告徐俊、袁晓琴未答辩。经审理查明：2011年7月20日，徐俊（借款人）、袁晓琴（担保人）与农行科技支行（贷款人）签订一份《最高额担保个人借款合同》，约定：1、贷款人向借款人发放贷款35万元整，用于个人房屋装修，借款期限15年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，2、借款人以每一个月未一个还款周期，共180期，还款日为每月的借款对应日，3、借款利率执行浮动利率，在中国人民银行同档贷款基准利率上浮15%执行，逾期借款从逾期之日起在执行利率基础上上浮50%，4、本合同贷款采用等额本息还款法规定的方式归还借款本息，如借款人未按约足额偿还借款本息，原告有权提前收回全部借款、行使抵押权，5、借款人以所购房屋作为抵押物设定担保，并于签约当日办理抵押登记手续和以贷款人为权利人的他项权证书，6、担保人自愿为借款人的债务提供担保，保证方式为连带责任保证，担保范围包括本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费、报关费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用。当日，农行科技支行（抵押权人）与徐俊、袁晓琴（抵押人）签订《抵押物清单》，该清单载明：抵押物房产坐落合德镇城南菜场综合楼A座西二层2-1室，房产建筑面积270.57平米，本清单为《最高额抵押合同》的组成部分。2011年7月21日，射阳县房地产管理所发出射房他证合城字第201112**号《房屋抵押他项权证书》，该证载明：他项权利人农行科技支行，房屋所有权人徐俊，坐落县城城南菜场综合楼A座西二层2-1室，债权数额四十五万元整。当日，农行科技支行向徐俊发放贷款35万元，该行出具的《个人借款凭证》载明：贷款发放日2011年7月21日，到期日2026年7月20日，借款人徐俊，金额人民币叁拾伍万元，还款方式为等额本息还款。2015年9月21日，农行科技支行向徐俊发出《贷款提前到期通知书》，载明：截止2015年9月2日你已连续3期未足额偿还借款本息，目前尚欠借款本息309143.49元，其中逾期本金296182.54元，逾期利息（含复利）12960.95元，现根据《个人购房担保借款额合同》第十六条第二项约定，我行宣布该合同项下所有贷款于2015年9月20日提前到期，请借款人立即筹措资金，于10日内履行相应责任，归还该合同项下全部贷款本息。此后徐俊、袁晓琴仍未及时偿还借款本息，截止2016年6月30日，拖欠借款本金296182.54元、利息23680.53元。2016年8月，农行科技支行诉至本院。本院认为：原、被告签订的《最高额担保个人借款合同》、抵押物清单、个人借款凭证系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效合同，双方均应按约履行各自的义务。被告徐俊拖欠借款本息，应承担相应的违约责任，故本院对原告要求徐俊偿还借款本息的诉求依法予以支持。被告徐俊以其所有的房屋设定抵押，债务人未履行还款义务，故原告作为抵押权人依法可对抵押房产拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。关于被告袁晓琴的民事责任，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”本案既有债务人徐俊自己提供了物的担保，又有第三人即被告袁晓琴提供了人的担保，根据上述法条，原告应就物的担保先实现债权，不足部分再由袁晓琴承担民事责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐俊应于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司盐城开发区科技支行借款本金296182.54元、利息23680.53元，合计319863.07元（截止2016年6月30日止）及自2016年7月1日起至实际履行之日止按合同约定计算的利息；二、原告中国农业银行股份有限公司盐城开发区科技支行对被告徐俊所有的坐落于江苏省射阳县城城南菜场综合楼A座西二层2-1室房屋进行拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权（以登记抵押数额45万元为限）；三、被告袁晓琴对原告中国农业银行股份有限公司盐城开发区科技支行受偿不足部分承担连带清偿责任。案件受理费人民币6097元，依法减半收取3048元，由被告徐俊、袁晓琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时根据国务院《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费人民币6097元（户名：盐城市财政局非税收入财政专户，开户行：江苏省盐城市农业银行中汇支行，帐号40×××21）。代理审判员  邵海峰二〇一六年十一月二日书 记 员  顾城安附录有关法律条款1、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。3、《中华人民共和国担保法》第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。