重庆市綦江区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0110民初4792号原告：中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行，住所地重庆市綦江区文龙街道石佛岗34号，统一社会信用代码915002222034509410。负责人：吕中楷，该行行长。委托代理人：田沅灵，女，1989年3月22日出生，该行员工，汉族，住重庆市。委托代理人：赵平，男，1964年2月6日出生，该行员工，汉族，住重庆市綦江区。被告吴承攀，男，1993年7月12日出生，汉族，住重庆市綦江区。原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行与被告吴承攀金融借款合同纠纷一案，原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行于2016年6月14日诉来本院，本院立案受理后，依法由组成审判员张元明担任审判长、人民陪审员石云贵、郭迎智组成的合议庭，适用普通程序于2016年11月8日公开开庭审理，原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行之委托代理人田沅灵、赵平到庭参加诉讼，被告吴承攀经本院公告传唤，逾期未到庭应诉，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告吴承攀立即偿还截止2016年4月13日尚欠原告的贷款本金161761.03元、利息7581.59元，合计169342.62元；二、判令被告吴承攀按合同约定支付自2016年4月14日起至贷款本息结清日止的罚息和复利（其中，罚息以所欠贷款本金为基础，在本合同贷款执行利率基础上上浮50%计算，复利以所欠正常息与罚息为基数，在本合同贷款执行利率基础上上浮50%）;三、请求法院处置被告吴承攀的抵押资产优先偿还贷款；四、请求法院判决被告吴承攀承担本案诉讼费用。事实与理由：被告吴承攀因购綦江区XXX住房，于2013年6月17日向原告申请住房按揭贷款，并于2013年7月18日签订一份个人购房担保借款合同约定：借款金额为17万元，期限240个月、借款方式用银行按揭贷款所购住房抵押。在办理抵押物登记后，原告于2013年8月2日向被告发放贷款17万元，贷款于2033年8月1日到期，但被告吴承攀未按时归还借款，至2016年2月9日止未按时还款拖欠的本金3862.71元、利息7581.59元，原告多次催收未果，到2016年4月13日尚欠原告借款本金161761.03元、利息7581.59元，合计169342.62元，故诉至法院要求解决。被告吴承攀未作答辩。经审理查明，2013年6月17日被告吴承攀向蔡应强购买位于綦江区XXX住房，总价301800元，首付金额131800元，向银行申请抵押按揭贷款17万元。2013年7月18日，原告（贷款人）与被告吴承攀（借款人、抵押人）签订中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同和房地产抵押合同约定：被告吴承攀向原告借款17万元用于购买綦江区XXX住房，上述房产为借款人家庭第一套房产，借期限为240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上上浮5%为确定执行年利率，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自调整后的次年1月1日起调整，借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部贷款划入蔡应强在原告中国农业银行股份有限公司古南营业部的XXXX48047108040XXXX账户内；还款采取等额本息还款法还款，每期还款额=[借款本金×期利率×（1+期利率）借款期数]÷[（1+期利率）借款期数－1]，每期末月的借款发放日对应日还款，借款人的还款账户/卡号XXXX48047108040XXXX，借款人应于还款日17:00前在还款账户内存入足以偿还当期借款本息的款项，贷款人可直接从该账户中划收借款本息及或本合同项下的其他应付款项，该账户中资金不足以清偿当期借款本息的该期借款作逾期处理，借款的还款不足以清偿应付债务数额的，贷款人可以选择还款用于清偿本金、利息、罚息、复利或实现债权的费用，借贷双方对提前还款特别约定为实际贷款发放之日起三十六个月内提前归还贷款的，按提前还款金额1%计收提前还款补偿金；本合同采用抵押的担保方式，抵押人吴承攀用位于綦江区XXX住房作抵押担保，该房购房总价301800元，建筑面积98.18平方米，抵押担保的范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按照《民事诉讼法》有关规定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用，抵押权的效力及于抵押物的从物、从权利、代位物、附合物、混合物、分离物、加工物和法律规定的其他财产或权利，抵押期间，抵押人对抵押物作出赠与、转让、出租、再抵押或其他任何方式处分需经贷款人书面同意；借款人未按照双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间、如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；借款人未按约定提供用途证明或提供虚假用途证明或未按本合同约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮100%计收罚息直至本息清偿为止，借款人不配合贷款人核查贷款用途或违约使用之日无法查明的，从贷款发放之日计收罚息，在此期间如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息在借款期内按合同约定执行利率计算复利，自借款到期之日起按逾期借款利率计算复利，逾期借款应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；发生借款人未按约定提供用途证明或提供虚假用途证明或未按照约定用途使用借款、借款人未按约定按期足额偿还借款、借款人或担保人死亡或被宣告失踪或被宣告死亡、借款人或担保人声明不实或违反本合同项下所作的任何保证或承诺、抵押人未经贷款人书面同意对抵押物作出赠与或转让或出租或再抵押或其他任何方式的处分、借款人或担保人违反本合同其他约定、法律法规规定的其他情形或发生其他影响贷款人债权或担保权实现的情形，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放贷款、提前收回已发放的借款、有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他财产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人或贷款人全额赔偿；本合同生效后，经协商一致可变更本合同的约定，并另行签订变更协议，本合同另有约定的除外，本合同发生争议，由綦江区人民法院管辖，本合同经各方当事人签字或盖章之日起生效合同一式四份，借款人一份、贷款人一份、担保人各一份、登记或相关管理机关一份，效力相同。合同签订后，原告于2013年8月2日依约向被告发放贷款170000元，被告亦用所购买的房屋在綦江区国土资源和房地产管理局办理了抵押登记，原告取得了抵押权，被告依约归还借款至2015年8月2日，尚欠借款本金161761.03元，以后就一直未归还借款本息，原告催收未果，乃诉至法院要求解决。上述事实，有原告提供的个人信贷业务申请表、个人购房贷款面谈笔录、同意房产抵押承诺书、213房地证2013字第XXXXX号房地产证和213房地证（押）2013字第XXXXX号抵押权证、重庆市房地产抵押合同、中国农业银行股份有限公司XXXX012013006XXXX号个人购房担保借款合同、个人二手住房贷款资金划转授权委托书、个人借款凭证、吴承攀欠款明细统计表，原告之委托代理人的陈述笔录在案为凭，经庭审质证和本院审查，可以认定。本院认为，被告向原告借款，被告依约应当按期足额归还，被告逾期未还，已经构成违约，原告依约有权要求被告提前归还借款本息（含罚息和复利），行使抵押权，故对原告要求被告归还借款本息、拍卖变卖抵押物优先受偿之请求，本院依法予以支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百五十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴承攀在判决生效后立即归还原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行借款161761.03元及其利息（利息含罚息和复利，利息的计算标准按合同约定计、从2015年8月3日起至款付清时止）；二、如被告吴承攀未履行上述义务，原告有权拍卖、变卖被告吴承攀用于抵押綦江区打通镇红星一村37幢1001号住房优先受偿。如果被告吴承攀未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。本案诉讼费3686元由被告吴承攀承担（此费原告已预缴，被告在履行上述义务时一并付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  张元明人民陪审员  石云贵人民陪审员  郭迎智二〇一六年十一月十一日书 记 员  罗 潇