福建省晋江市人民法院民 事 判 决 书(2016)闽0582民初551号原告:中国工商银行股份有限公司晋江陈埭支行，住所地晋江市。代表人：李永生，该行行长。委托诉讼代理人：朱宜旻、黄伟勋，该行职员。被告：张建全，男，1972年12月10日出生，汉族，住晋江市。被告：晋江万达广场有限公司，住所地晋江市。法定代表人：齐界，该公司执行董事。委托诉讼代理人：陈德龙，福建天衡联合律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司晋江陈埭支行与被告张建全、晋江万达广场有限公司（下称万达公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月11日立案后，先依法适用简易程序，后转为普通程序，公开开庭进行了审理。两次开庭，原告及被告万达公司的委托诉讼代理人均到庭参加诉讼，被告张建全经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求:1.被告张建全偿还原告贷款本金909457.83元及自2015年11月30日起至还清贷款本息之日止的利息、罚息（按合同约定的利率计算）；2.原告对被告张建全所有的位于晋江市梅岭街道世纪大道×××号晋江万达广场×××幢×××的抵押物拍卖或变卖所得款项享有优先受偿权；3.被告万达公司对上述本金及利息承担连带担保责任。起诉后，被告又还款8500元，原告变更第1项诉讼请求为：被告张建全偿还原告贷款本金906242.70元及自2015年6月1日起至还清贷款本息之日止的利息、罚息（按合同约定的利率计算）。事实与理由：被告张建全于2014年5月30日向原告借款95万元，期限15年，利率为5.39%。由被告张建全提供位于晋江市梅岭街道世纪大道×××号晋江万达广场×××幢×××的房产作为抵押物承担抵押担保责任。被告于2015年6月30日开始未按期归还本息，原告有权解除借款合同，提前收回贷款本息。被告万达公司应承担连带清偿责任。截止2015年11月30日被告尚欠本金909457.83元，利息、罚息20793.6元。被告张建全未作答辩，亦未提交证据。被告万达公司辩称：1.若被告张建全在诉争债权已存在被告张建全提供的房屋作为抵押保，又存在万达公司提供的保证担保的情况下，应当先就物的担保先行偿付，保证人仅就物的担保不足部分承担补充担保责任；2.诉争个人借款合同第30.3项虽然明确了原告对于实现物保和人保有选择权，但属于约定不明，且该条款属于格式条款，应做出对原告不利的解释，视为双方未约定，也就是原告应先行拍卖讼争房产，原告诉请被告万达公司同时承担保证责任缺乏依据。原告提供了以下主要证据：1.个人购房借款/担保合同1份，证明原告与被告之间的借贷、担保关系，金额总计95万元，合同对贷款利率、期限及双方的权利义务、违约责任等作了约定；2.个人借款凭证1份，证明原告依约发放贷款95万元，原告收到该款项并签章确认；3.预告登记证2份，证明抵押物办理了预告登记手续，申请人对该抵押物有优先受偿权（晋房预2014字第5700号、晋房预2014字第5671号）；4.逾期贷款本金和利息清单1份，证明截止2015年11月30日，贷款本金为90.945783万元，利息、罚息、复利为20793.6元；5.催收函1份，证明被告知道贷款逾期欠息情况；6.房地产抵押人声明书1份，证明被告张建全自愿将该房产抵押给原告。被告万达公司质证认为，对原告提供的证据1-3、6三性均无异议。对证据4，是原告提供的，真实性无法确认，原告应提供被告张建全用来还款的银行卡的还款凭证，以证明逾期还款情况。对证据5，无法确认被告张建全是否收到该催收函，原告也没有通知万达公司。被告万达公司未提交证据。本院认为，被告张建全未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为其自愿放弃相应的诉讼权利。原告提供的证据1-3、6来源合法，内容客观，与本案待证事实具有关联性，且被告万达公司对其证据三性无异议，对其证明力，予以确认。原告提供的证据4，被告万达公司虽对其真实性有异议，但并未提供相应的证据予以反驳，对其证明力，予以确认。原告提供的证据5，系复印件，真实性无法确认。经庭审认证，对本案主要事实可作如下认定：被告张建全于2014年5月30日向原告借款95万元，期限15年，由被告张建全提供位于晋江市梅岭街道世纪大道888号晋江万达广场5幢909的房产作为抵押物，办理了预告登记手续。同时，被告万达公司承担阶段性担保责任。借款后，被告偿还利息至2015年6月30日，2016年1月4日又还款8500元，现尚欠本金906242.70元及自2015年7月1日起的利息、罚息。综上所述，本院认为，原告与被告张建全、万达公司之间签订的个人购房借款/担保合同，内容不违反法律和行政法规的强制性、禁止性规定，意思表示真实，系合法、有效。被告张建全自2015年7月1日起未能按期偿还本息，应承担相应的违约责任。原告有权提前收回贷款本息。原告主张对被告张建全提供抵押的房产享有优先受偿权，但该抵押物仅办理了预告登记，是临时性的登记行为，并非正式的抵押登记，未产生抵押权设立的法律效果，因此，原告并未取得抵押房产的抵押权，对原告的该项诉求，不予支持，则被告万达公司主张先物保后人保，亦不予支持。依合同约定，被告万达公司对本案借款承担阶段性保证责任直至借款人办理了抵押登记手续且贷款人收到他项权证之日，但本案抵押物并未完成正式的抵押登记手续，故双方约定的解除保证责任的条件尚未成就，被告万达公司应对被告张建全的上述债务承担连带清偿责任。被告张建全经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张建全应于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司晋江陈埭支行借款本金906242.70元及自2015年7月1日起至还清款项之日止的利息、罚息(按合同约定及中国人民银行规定的利率标准计算支付)；二、被告晋江万达广场有限公司对上述债务承担连带保证责任；其承担保证责任后，有权向被告张建全追偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司晋江陈埭支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12895元，因原告变更诉讼请求减少为12862元，由两被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审判长  姚志阳审判员  戴晓燕审判员  许珊妹二〇一六年十一月二十八日书记员  黄鹤鹤附件：本案所适用的法律法规、司法解释《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。法官提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》执行程序若干问题的解释第二十七条规定：在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止，从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。第二十八条规定：申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。第二十九条规定：生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人违反不作为义务之日起计算。