四川省威远县人民法院民 事 判 决 书(2016)川1024民初1848号原告：四川威远农村商业银行股份有限公司严陵支行，住所威远县严陵镇西街162号。负责人陈南山，该支行行长。被告：明文正。被告宋雪梅。原告四川威远农村商业银行股份有限公司严陵支行诉被告明文正、宋雪梅金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的负责人陈南山，被告明文正到庭参加诉讼，被告宋雪梅经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2016年1月26日，原告与被告明文正签订《个人借款合同》，约定被告明文正向原告借款3000000元，借款期限为3年，月利率6.8875‰（2016年3月24日调整为6.3075‰），按月于每月21日前付息，到期前还清本金，逾期不还按应还本金金额在原贷款利率基础上上浮50%支付罚息，如不按期归还贷款本息，原告可宣布贷款立即到期并收回贷款本息。同日，原告还与二被告签订《抵押合同》，约定由二被告用位于威远县严陵镇荷花街、严陵镇城市花园、严陵镇广场街的房屋对上述贷款提供抵押担保，该抵押房屋并办理了抵押登记。合同签订后的2016年1月27日，原告向被告明文正通过转账方式支付了借款3000000元。被告明文正借款后开始还能按月支付借款利息，但从2016年6月21日起就未支付利息，经原告向被告催收，被告明文正仍未按约还款。根据《个人借款合同》的约定，原告于2016年9月5日向被告明文正宣布该笔贷款立即到期，归还贷款本息。为此，特诉请人民法院依法判令：1、二被告返还原告借款3000000元及利息38288.69元（截止2016年9月5日，2016年9月5日以后的利息按合同约定计算至借款本息还清为止）；2、原告对二被告提供的抵押物处置价款享有优先受偿权。被告明文正辩称：原告所述属实，但我在原告处的贷款是循环贷款，第一个循环期都还没有到期，我只存在没有付贷款利息的问题，原告起诉只应起诉贷款利息，贷款本金不应起诉。被告宋雪梅未作答辩。经审理查明：二被告系夫妻关系，于2010年7月27日登记结婚。2016年1月11日，被告明文正以其名下的房产作抵押担保向原告提出借款3600000元的借款申请，同日，被告宋雪梅以共同还款人的名义向原告出具载明“四川威远农村商业银行股份有限公司严陵支行：本人与借款人明文正是夫妻关系。经本人与借款人协商同意，向贵行提出贷款申请，贷款金额3600000元，贷款期限3年。本人承诺：作为共同债务人愿意承担连带清偿责任，即有义务共同归还该贷款本息及贷款行因发放和追收贷款本息发生的一切费用。共同还款人宋雪梅（签名并捺印）身份证号511024197404133269”的《共同还款承诺书》。2016年1月26日，原告作为乙方，被告明文正作为甲方，双方签订《个人借款合同》，合同主要约定：第二条借款额度：乙方向甲方提供循环使用借款额度为3000000元；第三条借款用途：购空调；第四条借款额度支用有效期：自2016年1月26日至2019年1月25日；第六条借款利率、罚息利率和计息、结息：（1）借款利率为月利率6.8875‰（2016年3月24日调整为6.3075‰）；（2）罚息利率为借款利率上浮50%即月9.46125‰；（7）结息方式按月结息，结息日固定为每月的第20日；第九条借款担保方式：抵押；第十二条违约情形：（2）甲方未按本合同约定归还贷款本息或者支付相关费用；第十三条违约救济措施：出现上述任一违约情形，乙方有权行使下述一项或几项权利；（2）宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用；合同还对其他事项作了约定。最后，被告明文正在《个人借款合同》的甲方处签名、捺印确认，原告也在乙方处加盖了公章及负责人私章确认。2016年1月26日，作为抵押权人的原告为乙方，作为抵押人的被告明文正为甲方，双方签订《抵押合同》，合同主要约定：第二条抵押财产：甲方以本合同“抵押财产清单”所列之财产设定抵押（抵押清单载明：抵押财产名称：住宅、营业用房；处所：严陵镇荷花街、严陵镇广场街、严陵镇城市花园；面积：806.59平方米）；第三条保证范围：主合同项下本金3000000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方实现债权与担保权利而发生的费用等。合同还对其他事项作了约定。最后，被告明文正、宋雪梅在《抵押合同》的甲方处签名并捺印，原告也在乙方处加盖了公章及负责人私章。2016年1月27日，被告就用于抵押担保的房屋在房管部门办理了房屋他项权抵押登记手续。《个人借款合同》签订后，原告按合同约定向被告明文正履行发放了借款3000000元，其借款凭据载明：借款到期日期为2017年1月25日；借款月利率为6.8875‰；按月结息，到期一次性还本法。被告明文正借款后，在2016年6月20日前尚能按约定支付原告借款利息，2016年6月20日后被告明文正就未按约定向原告支付借款利息，2016年9月5日，原告依据《个人借款合同》第十二条、第十三条的约定向被告明文正发出《关于宣布贷款立即到期的函》，决定被告明文正的贷款于2016年9月5日到期，并要求被告明文正立即组织资金归还贷款本息。为此，原告诉请人民法院依法判令：1、二被告返还原告借款3000000元及利息38288.69元（截止2016年9月5日，2016年9月5日以后的利息按合同约定计算至借款本息还清为止）；2、原告对二被告提供的抵押物处置价款享有优先受偿权。以上事实有个人借款合同、抵押合同、抵押房屋房产证和土地使用证、他项权证、借款借据以及当事人的陈述等证据证明。本院认为：原告与被告正签订的《个人借款合同》及《抵押合同》均系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。合同签订后，原告按照合同约定履行了发放借款3000000元给被告明文正的义务，但被告明文正借款后未按合同约定期限支付原告借款利息，原告宣布被告明文正的借款提前到期并决定提前收回借款，符合双方签订的《个人借款合同》第十二条、第十三条的约定，原告宣布借款提前到期并决定提前收回借款的理由成立，本院予以支持；由于被告明文正未按约定支付原告借款利息，被告明文正的行为已构成违约，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，原告向被告明文正主张返还借款并支付利息的理由成立，本院予以支持。依照最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，被告明文正在向原告申请借款时，被告宋雪梅向原告承诺愿意作为共同债务人承担共同还款责任，其意思表示真实，不违反法律、行政法规的强制性规定，且该借款发生在二被告婚姻关系存续期间，属于二被告的夫妻共同债务，原告主张被告宋雪梅与被告明文正承担共同清偿责任的理由成立，依法应予支持。依照《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债务的担保。债务人在不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物”、第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定”的规定，原告与二被告在签订《抵押合同》时，二被告同意将其位于威远县严陵镇荷花街、威远县严陵镇城市花园、威远县严陵镇广场街的房屋为被告明文正向原告借款提供抵押担保，现被告明文正未按约定期限返还原告借款，原告主张二被告提供的抵押物处置价款享有优先受偿权的理由成立，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：一、被告明文正、宋雪梅于本判决生效之日起十日内共同返还原告四川威远农村商业银行股份有限公司严陵支行借款3000000元并支付截止2016年6月20日的利息38288.69元、从2016年6月21日起至借款清偿之日止按个人借款合同约定利率（2017年1月25日前的利息按月利率6.3075‰；2017年1月25日后的逾期利息按月利率9.46125‰）计算的借款利息；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、被告明文正、宋雪梅不履行上述第一项债务时，原告四川威远农村商业银行股份有限公司严陵支行享有对被告明文正、宋雪梅所抵押的住宅和营业用房折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；案件受理费15553元，由被告明文正、宋雪梅负担，于本判决生效之日起十日内缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省内江市中级人民法院。审判员  李晓路二〇一六年十一月四日书记员  刘晓燕