成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书(2016)川0104民初6184号原告：中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行。住所地：成都市锦江区盐市口大业路**号。负责人谢红丽，中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行行长。委托诉讼代理人：邓钧译，四川博成律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨威，四川博成律师事务所律师。被告：刘杨，男，1989年2月26日出生，汉族，住四川省成都市金牛区xxx。委托诉讼代理人：刘静，女，1965年2月1日出生，汉族，住成都市金牛区xxx，系被告母亲。原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行(简称农行蜀都支行)与被告刘杨金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月5日立案受理后，依法由审判员税勇适用简易程序独任审判，于2016年10月20日公开开庭进行了审理。原告农行蜀都支行的委托诉讼代理人杨威、被告刘杨的委托诉讼代理人刘静到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行蜀都支行诉称，被告因购买房屋向原告借款。经合意后，双方于2011年11月3日签订了《个人购房担保借款合同》。合同约定，被告向原告借款25万元，由被告按月归还借款本息；借款以被告所有的位于成都市金牛区蓉北商贸一段8号2栋12单元6层10号房屋作抵押担保。合同签订后，原告如约向被告发放了贷款，但被告并未按合同约定向原告还款，截至2016年5月31日，被告连续拖欠11期贷款未还。原告故诉至法院，请求判令：1、被告归还剩余贷款本金227898.99元及相应借款利息、罚息、复利13491.81元（前述利息、罚息、复利计算截至2016年5月31日）；2、被告以上述贷款本金为基数按《个人购房担保借款合同》约定利率自2016年6月1日起至还清上述款项日止给付利、罚息及复利；3、原告有权依法处置抵押物并优先受偿，优先受偿范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及律师费、诉讼费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；4、被告承担律师费16890元、诉讼费及其他原告实现债权的有关费用。被告辩称，对原告的诉讼请求无异议。经审理查明，2011年10月19日，被告向原告递交《中国农业银行个人房地产贷款申请表》，申请贷款25万元。2011年11月3日，原告作为贷款人与作为借款人、抵押人的被告签订《个人购房担保借款合同》。约定被告向原告借款25万元用于购买位于成都市金牛区蓉北商贸一段8号2栋12单元6层10号房屋。借款期限240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准，从2011年11月3日起至2031年11月2日止；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上上浮10%后确定；采取等额本息还款法，每期月末的20日为还款日，还款周期壹个月；借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款、有权提前行使担保权、有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直到本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。被告同意以其位于成都市金牛区xxx房屋提供抵押担保，抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金、以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。2011年12月31日，原告向被告发放贷款25万元。被告以其所有的位于成都市金牛区xxx房屋向原告设置了抵押，并于2011年12月9日在成都市房屋产权登记中心办理了抵押登记。被告借款后，自2015年7月31日起即未再偿还借款，连续拖欠11期贷款未还，截至2016年5月31日被告尚欠原告借款本金227898.99元（包括已到期和未到期部分）及利息、罚息、复利13491.81元。上述事实，由原告提交的原告营业执照、负责人身份证明书、被告身份证复印件、《中国农业银行个人方地产贷款申请表》、《个人购房担保借款合同》、个人借款凭证、房屋他项权证、房屋信息摘要3、个人贷款基本信息、还款明细及当事人的陈述在案为证。本院认为，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》是当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。合同签订后，原告按约向被告履行了发放贷款的义务。被告借款后未按照合同的约定向原告履行按月偿还贷款本息的义务，自2015年7月31日起连续拖欠11期贷款，根据双方在《个人购房担保借款合同》中的约定，原告有权提前收回已发放借款，行使抵押权并向被告计收罚息和复利。原告现诉至法院，要求被告归还截至2016年5月31日的尚欠借款本金227898.99元（包括已到期和未到期部分），并支付已产生的相应贷款利息、罚息、复利13491.81元，符合事实与法律，本院予以支持。原告主张被告按《个人担保借款合同》约定的标准支付2016年6月1日起至借款还清之日止的利息、罚息、复利，符合双方的约定，且并未违反法律的规定，本院予以支持。被告以位于成都市金牛区xxx房屋为借款设置了抵押担保，并办理了抵押备案登记，原告作为抵押权人，有权对上述房屋优先受偿。因原告未提交律师代理费的支付凭据，故本院对原告主张的律师代理费16890元，不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条(法律条文全文附后)的规定，判决如下：一、被告刘杨应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行返还借款本金227898.99元，偿付利息、罚息、复利13491.81元(截至2016年5月31日，自2016年6月1日起至借款本金还清时止的利息、罚息、复利按《个人购房担保借款合同》约定标准计算)；二、原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行对登记在被告刘杨名下的位于成都市金牛区xxx房屋的折价、拍卖、变买价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2587元，由被告刘杨承担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省成都市中级人民法院。审判员  税勇二〇一六年十一月九日书记员  高鹏法庭记录员郑思露附：本判决所适用法律条文全文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。