北京市西城区人民法院民 事 判 决 书(2016)京0102民初12926号原告：北京邦信小额贷款股份有限公司，住北京市西城区阜成门内大街410号。法定代表人李娟，职务：董事长委托代理人：赵琦，女,1985年4月14日出生，汉族,北京邦信小额贷款股份有限公司风险管理部员工，住所地北京市西城区宣武门外大街6号庄胜广场办公楼北楼西翼615。被告:骆际容，女，1971年1月15日出生，职不详。被告:北京乾通盛世资产管理有限公司，住所地北京市西城区右安门内清芷园小区1号楼1单元1006。法定代表人杨剑锋，职务：董事长。委托代理人张艳，北京市京悦律师事务所律师。委托代理人崔洋，北京市京悦律师事务所律师。本院受理原告北京邦信小额贷款股份有限公司（以下简称邦信公司）与被告骆际容、被告北京乾通盛世资产管理有限公司（以下简称乾通公司）借款合同纠纷一案,本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告邦信公司之委托代理人赵琦、被告乾通公司之委托代理人崔洋到庭参加诉讼。被告骆际容经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理完毕。原告邦信公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告骆际容偿还原告邦信公司借款本金500000元，利息11275元及罚息（以511275元为基数，自2015年7月1日起计算至实际清偿之日止，按照年利率29.7%计算），2、判令被告乾通公司对被告骆际容的还款责任承担清偿责任；3、判令两被告共同承担本案的诉讼费用。事实和理由：2014年6月30日，原告与被告骆际容签订《借款合同》，约定借款本金、利息及期限等。同日，原告与被告乾通公司签订《保证合同》，约定被告乾通公司对上述借款承担连带保证责任。2014年6月30日，原告向被告骆际容发放了全部贷款五十万元，2015年6月30日《借款合同》到期，被告骆际容未按合同约定按时足额偿还贷款本息，被告乾通公司亦未承担相应担保责任。原告邦信公司向本院提交以下证据予以证明：1、《借款合同》；2、《保证合同》；3、面签证明；4、借款凭证；5、中国银行代发业务明细回单。被告乾通公司答辩称：关于借款本金如对方出示的证据没有异议的，我们认可本金，利息和逾期罚息以法院计算为准。被告骆际容未做出答辩，未提交证据，亦未参加本院庭审。被告乾通公司未向本院提交证据。经本院庭审质证，被告乾通公司仅对原告邦信公司提交的证据2认可，认为其余证据的真实性无法核实；本院对原告邦信公司的证据1-5予以确认。本院根据到庭当事人陈述及上述认证查明：2014年6月30日，骆际容与邦信公司签订《借款合同》，向邦信公司申请贷款用于临时资金周转；贷款金额为50万元，借款期限1年，借款期限起始日以第一次放款时的借款凭证所载实际放款日期为准；贷款利率为固定利率，贷款年利率为19.8%，日利率换算公式为日利率=年利率/360，利息从贷款实际发放到贷款发放账户之日起算，按日计息，合同期内贷款利率不变；骆际容采用按固定周期付息、到期还本的方式进行还款；骆际容迟延支付任何到期款项的，应按贷款利率加收50%计收罚息(即年利率29.7%)，自迟延支付之日起至实际偿还之日止，按照实际天数计算；骆际容迟延支付任何到期款项的，邦信公司有权随时从骆际容账户中扣划任何应付款项（包括但不限于实现债权和担保权的费用、违约金、赔偿金、复利、罚息、利息、本金、诉讼费、仲裁费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费、其他应付款项等）。双方在借款凭证中明确约定借款本金为五十万元，借款起始日为2014年6月30日，借款到期日为2015年6月30日，还款周期为1个月，还款日为20日，还款方式为周期付息，到期还本，执行年利率19.8%，逾期利率按借款利率加收50%(即年利率29.7%)。借款合同签署同日，乾通公司与邦信公司签订《保证合同》，就上述借款向邦信公司提供连带责任保证担保；保证范围为主合同项下全部债务，包括但不限于本金及利息、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行保证合同而发生的费用，以及邦信公司为实现担保权利和债权所发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；保证期间自合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。2014年7月1日，邦信公司按照合同约定将50万元款项汇入骆际容指定账户。庭审中，原告自认，截至原告起诉之时，被告骆际容除最后一期41天的期内利息之外，其余每期的利息都已经偿还，在原告起诉后的2016年8月19日，案外人余翔代被告骆际容偿还了20万元，截至本案庭审之日，被告骆际容仍未足额偿还借款本息；就上述借款本息，乾通公司亦未承担相应保证责任。上述事实，有邦信公司提交的证据和当事人陈述意见在案佐证。本院认为：骆际容与邦信公司签订的《借款合同》、乾通公司与邦信公司签订的《保证合同》，均系各方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效。各方当事人应按照约定，完全履行各自义务。邦信公司依约发放贷款50万元后，骆际容应当按期足额偿还相应借款本息。现合同约定的借款期限已届满，骆际容未足额偿还借款本息。乾通公司作为连带责任保证人，在保证期间内应按合同约定对骆际容的上述债务承担相应保证责任。原、被告双方约定期内利率为19.8%，未超过法律规定的上限，原告依此计算出的最后一期期内利息11275元，本院予以认可，但原告主张按照原、被告双方约定的29.7%的年利率计算逾期利息，已经超过法定最高年利率24%，故本院对超出上述部分的利息不予支持。另依据法律规定，当事人可以主张计算复利，但其计算出的利息之和不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算出的利息总和，故本院对本案所涉之借款逾期利息(即原告所主张的罚息)，按照借款本金50万元为基数计算。依照法律相关规定，债务人除主债务之外还应支付利息的，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，应当按照先抵充利息后抵充主债务的顺序抵充，故被告骆际容于2016年8月19日偿还的二十万元应先抵扣期内利息11275元，再抵扣逾期利息138666.67元（以50万元为基数，按照年利率24%计算，自2015年7月1日起至2016年8月19日止），最后抵扣借款本金50058.33元，故截至2016年8月19日，被告骆际容尚欠原告借款本金449941.67元，被告应自上述日期的次日开始向原告支付逾期利息(即原告所主张的罚息)。被告乾通公司亦应对上述债务承担连带清偿责任。综上所述，按照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十八条、第二十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告骆际容于本判决生效之日起十日内偿还原告北京邦信小额贷款股份有限公司借款本金四十四万九千九百四十一元六角七分及罚息（以实际欠款本金为基数，自二O一六年八月二十日起计算至实际清偿之日止，按照年利率百分之二十四计算）；二、被告北京乾通盛世资产管理有限公司对被告骆际容的上述债务承担连带清偿责任；三、被告北京乾通盛世资产管理有限公司承担连带清偿责任后，有权以其代为履行债务的金额为限向被告骆际容进行追偿。四、驳回原告北京邦信小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。如果被告骆际容、被告北京乾通盛世资产管理有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费一万零一百八十二元，由被告骆际容负担（于本判决生效后七日内交纳），并由被告北京乾通盛世资产管理有限公司对被告骆际容应当负担的案件受理费承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  陈访雄人民陪审员     甘源远人民陪审员     焦静二〇一六年十一月二十五日书 记 员  董鑫月