河南省三门峡市湖滨区人民法院民 事 判 决 书(2016)豫1202民初3816号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行。住所地：三门峡市崤山路西段五号（市邮政局办公楼）。法定代表人张俭，该银行行长。委托代理人张琳，河南广林律师事务所律师。代理权限为特别授权。被告李晓，男，1982年4月5日出生，汉族，住河南省西峡县。被告王丽娜，女，1984年11月16日出生，汉族，住河南省新密市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行（以下简称邮政储蓄银行三门峡分行）与被告李晓、王丽娜金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行三门峡分行的委托代理人张琳到庭参加诉讼，被告李晓、王丽娜经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案缺席审理，现已审理终结。原告邮政储蓄银行三门峡分行诉称：2015年7月17日，我行与被告李晓、王丽娜签订《个人额度借款合同》，约定原告向被告李晓、王丽娜提供授信借款额度810000元，额度存续期为156个月，自2015年7月17日至2028年7月17日。同日，原告与被告李晓、王丽娜签订《个人最高额抵押合同》，约定被告李晓、王丽娜自愿以其所有的房屋为贷款提供抵押担保，并办理了他项权证。2015年8月4日，被告李晓、王丽娜从原告处借款200000元，借款期限为12个月，年利率5.82%，逾期利率8.73%,还款方式为按周期结息，到期还本。同日二被告又从原告处借款390000元，借款期限为120个月，年利率6.48%，逾期利率9.72%，还款方式为等额本息。2015年10月15日，被告李晓、王丽娜从原告处借款221000元，借款期限120个月，年利率6.18%，逾期利率9.27%，还款方式为等额本息。原告在约定额度内共放了三笔款，但原告于2016年7月27日查询的《中国人民银行征信报告》中显示被告李晓存在重大不良信用记录，被认定为禁入类客户。根据合同约定，决定终止被告李晓、王丽娜的贷款额度。现要求二被告共同偿还借款本金199999.67元及利息（截止2016年8月4日利息为1002.33元，自2016年8月5日起按年利率8.73%计算至借款付清之日止）；二被告共同偿还借款本金363357.7元及利息（截止2016年8月4日利息为1780.45元，自2016年8月5日起按年利率8.82%计算至借款付清之日止）；二被告共同偿还借款本金208604.18元及利息（截止2016年8月4日利息为681.44元，自2016年8月5日起按年利率8.82%计算至借款付清之日止）；要求二被告承担律师费、差旅费等实现债权费用18000元；要求二被告以其所有的位于郑东新区××楼××单元××号房屋（郑房他证字第××号）在担保范围内对上述债务承担连带担保责任。被告李晓、王丽娜未予答辩。经审理查明：李晓与王丽娜系夫妻关系。2015年7月17日，邮政储蓄银行三门峡分行（贷款人）与李晓（借款人）签订个人额度借款合同，约定：贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度810000元。借款额度存续期限为156个月，自2015年7月17日至2028年7月17日。贷款利率为在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上上浮20%执行。借款逾期的罚息利率为合同约定贷款利率的1.5倍。每笔贷款的还款方式在《借款支用单》中约定。在额度存续期内，如借款人人行征信报告显示借款人存在重大不良信用记录，被贷款人认定为禁入类客户，贷款人有权提前收回贷款。如借款人不按合同约定按时偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。在合同履行过程中，产生的诉讼费、差旅费、律师费等费用，贷款人有权随时向借款人和担保人追偿。王丽娜作为共同借款人签字。同日，邮政储蓄银行三门峡分行与王丽娜签订个人额度担保合同，约定：担保人承担担保责任的主债权本金最高额不超过1356200元。担保范围为借款人支用单尚未结清的全部借款本金、利息、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费等）。后李晓与王丽娜以二人共有的位于郑东新区××楼××单元××号的房屋（郑房权证字第××号）为该贷款提供抵押担保，并办理他项权证（郑房他证字第××号）。2015年8月4日，李晓向邮政储蓄银行借款200000元，借款期限12个月，还款方式为按周期结息，到期还本。贷款利率为固定利率，年利率5.82%，贷款逾期的，罚息利率倍数为1.5倍。同日，银行向李晓发放贷款200000元，李晓向银行出具借据一份。发放贷款后，李晓未按约定及时偿还本息，截止2016年8月4日，尚欠本金199999.67元，利息1002.33元2015年8月4日和10月15日，李晓分两次向邮政储蓄银行借款390000元和221000元其他借据约定均一致，内容为：借款期限为120个月，还款方式为等额本息。贷款利率为浮动利率，在中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮20%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。贷款逾期的，罚息利率倍数为1.5倍。同日，银行按约向李晓发放贷款，李晓向银行出具借据。后李晓未按约定及时偿还本息，截止2016年8月4日，390000元贷款尚欠本金363357.7元，利息1780.45元。221000元贷款尚欠本金208604.18元，利息681.44元。另查明，1、本案律师代理费为18000元。2、现李晓的个人信用被列为禁入类客户。本院认为：原告邮政储蓄银行三门峡分行与被告李晓、王丽娜签订的个人额度借款合同和个人额度担保合同，系双方真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，为有效合同，本院予以确认。被告李晓分三次向原告邮政储蓄银行三门峡分行借款，银行按约履行了放贷义务,而被告李晓未及时履行还款义务且李晓的个人信用为禁入类客户，按约定原告邮政储蓄银行三门峡分行有权终止额度，要求借款人李晓立即偿还剩余的贷款本息。被告王丽娜作为共同借款人，应与被告李晓承担共同还款及赔偿损失责任。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决（缺席）如下：被告李晓、王丽娜共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行下欠2015年8月4日的借款本金199999.67元及利息（截止2016年8月4日利息为1002.33元，自2016年8月5日起按年利率8.73%计算至借款付清之日止）。被告李晓、王丽娜共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行下欠2015年8月4日的借款本金363357.7元及利息（截止2016年8月4日利息为1780.45元，自2016年8月5日起按合同约定的逾期贷款利率计算至借款付清之日止）。被告李晓、王丽娜共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行下欠2015年10月15日的借款本金208604.18元及利息（截止2016年8月4日利息为681.44元，自2016年8月5日起按合同约定的逾期贷款利率计算至借款付清之日止）。被告李晓、王丽娜支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行律师代理费18000元。以上各款项均限本判决生效之日起三十日内付清。五、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行对位于郑东新区金水东路9号1号楼2单元15层1505号房屋（郑房他证字第××号）享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11730元，由被告李晓、王丽娜共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省三门峡市中级人民法院。审 判 长  张辉审 判 员  郭路人民陪审员  王茜二〇一六年十一月三十日书 记 员  韩累