贵州省贵阳市中级人民法院民事判决��(2016)黔01民终3928号上诉人（原审原告）：中国工商银行股份有限公司贵阳小河支行（以下简称工行小河支行），住所地贵州省贵阳市花溪区小河黄河路315号。法定代表人：陈志超，该支行行长。委托诉讼代理人：王江，贵州仁哲律师事务所律师，执业证号：15201200910638045。被上诉人（原审被告）：芦斌，男，1964年5月30日出生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。原审第三人：邹某，女，1959年12月29日出生，汉族，住贵州省开阳县。上诉人工行小河支行因与被上诉人芦斌、原审第三人邹某金融借款合同纠纷一案，不服贵州省贵阳市花溪区人民法院（2016）黔0111民初1947号民事判决，向本院提起上诉。本院与2016年8月8日立案受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。工行小河支行上诉请求：1、撤销贵州省贵阳市花溪区人民法院（2016）黔0111民初1947号民事判决，依法改判支持上诉人原审诉讼请求；2、本案一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实及理由:一、一审人民法院认定事实错误，理由如下：1、按照上诉人与被上诉人签订的《个人购房借款合同/担保合同》第六条的约定，被上诉人芦斌自愿选择每月28日为还款日，而非按月向上诉人偿还贷款本息；2、被上诉人芦斌第一次连续5个月、第二次连续13个月、第三次连续6个月，累计24次未按时足额偿还贷款本息的违约行为，已使双方签订的《个人购房借款合同/担保合同》第十四条的解除合同的条件成就；3、被上诉人芦斌违约后，将逾期应还未还的贷款本息通过中国工商银行存入还款账户，无论上诉人是否愿意接受，系统自动进行扣划，一审人民法院据此认定上诉人同意被上诉人继续履行金融借款合同，而无视上诉人在被上诉人芦斌存入的款项被自动扣划后仍坚持主张解除金融借款合同的真实意思表示，完全不尊重客观事实；4、被上诉人芦斌尚在服刑期间，根本没有任何收入来源，完全不具备继续履行金融借款合同的经济能力，那么上诉人与被上诉人订立的《个人购房借款合同/担保合同》继续履行则无可能性。二、一审法院适用法律错误。本案当中，上诉人与被上诉人签订的《个人购房借款合同/担保合同》第十四条，已对上诉人解除合同的条件进行了约定。一审人民法院也认定被上诉人芦斌已累计24次未按时足额还款，则解除合同的条件已经成就，上诉人有权解除《个人购房借款合同/担保合同》，一审人民法院应当适用《中华人民共和国合同法》第九十三条的规定对本案进行审理和作出判决。一审法院判令上诉人负担案件受理费2234元、被上诉人芦斌仅负担案件受理费67元，无法让人接受，本着公平原则，本案一、二审案件受理费也应由被上诉人芦斌负担。综上所述，原审法院判决认定的事实和适用法律均有错误，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条的规定，恳请二审人民法院予以撤销，并依法进行改判，支持上诉人原审诉讼请求。被上诉人、原审第三人未到庭答辩也未提交书面答辩状。原告工行小河支行向一审法院起诉请求：1、依法解除原告与被告及第三人签订的《个人购房借款/担保合同》；2、被告立即清偿原告贷款本金人民币213763.51元（截止日期为2016年2月12日）；3、被告按合同约定的贷款利率（罚息利率）按日支付原告自2016年2月13日起至贷款本息清偿之日止的利息（罚息）；4、被告承担原告为实现债权及担保权利而产生的律师费人民币6412.90元、公告费、评估费、拍卖费等所有费用；5、原告对被告及第三人共有的用于抵押的贵阳市××区小河××路××花园诗情××单元××号房屋被依法处分后所得价款有权优先受偿；6、本案诉讼费用由被告承担。一审法院认定事实：被告芦斌与第三人邹某系恋人关系。被告芦斌因购房所需，向原告工行小河支行申请贷款。2013年1月28日，原告作为贷款人、被告芦斌作为借款人及抵押人、第三人邹某作为抵押物共有人共同签订了《个人购房借款/担保合同》一份。该合同约定：贷款种类为个人购置住房贷款；贷款金额为人民币280000元；贷款用途为购买房屋；贷款期限为10年（2013年1月28日至2023年1月28日）；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始执行新的利率；还款方��为按月等额本息还款，还款日为每月28日，在每期还款日前，借款人应向还款账户中足额存入应偿还的贷款本息；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定利率基础上加收30%确定；被告芦斌作为抵押人，第三人邹某作为抵押物共有人，以共有的位于贵阳市××区小河××路××花园诗情××单元××号的房屋为贷款提供抵押担保；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除合同，要求借款人赔偿因违约给贷款人造成的损失。该《个人购房借款/担保合同》还对其他相关内容进行了约定。被告芦斌与第三��邹某共同签署了声明保证书，同意原告以上述抵押物处置变现用于偿还贷款本息及为实现债权而产生的相关费用。合同签订后，原告工行小河支行按约履行了交付贷款义务。原告工行小河支行作为房屋他项权利人，就被告及第三人所有的位于贵阳市××区小河××路××花园诗情××单元××号的房屋办理了房屋他项权证，证号为筑房他证小河字第××号。合同履行过程中，被告芦斌未按合同约定于每月28日按时足额偿还每月的贷款本息人民币3011.28元，截止于2016年2月12日，已累计二十四期未按时足额还款，应还未还本金为人民币1342.35元、应还未还利息为人民币3.56元，贷款本金余额为人民币213763.51元（截止于2016年2月12日）。原告为追索欠款与贵州仁哲律师事务所签订《委托代理合同》，该所指派律师王江代为诉讼，支付律师代理费人民币6412.90元。原告当庭陈述，对于《个���购房借款/担保合同》中约定的复利不进行主张。原告为维护自身合法权益，遂诉至本院，诉请如前。另查明：诉讼中，第三人邹某已代被告芦斌将应还未还的贷款本息向原告偿还。截止于本案辩论终结之前，被告已无应还未还贷款情况。一审法院认为，公民及法人在民事活动中应当遵循自愿、公平、诚实信用的原则。本案原告工行小河支行与被告芦斌及第三人邹某签订的《个人购房借款/担保合同》，系各方真实意思表示，内容未违反法律和行政法规的强制性规定，该合同有效，签约方均应全面履行。原告工行小河支行依约向被告芦斌发放贷款人民币280000元，履行了出借义务，被告芦斌应按照合同约定，按月向原告偿还贷款本息。被告芦斌虽出现未按时足额偿还贷款本息的行为，但在本案诉讼过程中，第三人邹某代被告芦斌将应还未还的贷款本息向原告���还，原告实际亦接受该还款行为。根据审理查明之情况，截止于本案辩论终结之前，被告已无应还未还贷款情况，原告工行小河支行以其接受还款的行为，表明原告同意被告继续履行金融借款合同。同时，从实现签订金融借款合同目的，以及维护市场交易稳定性宗旨考量，原、被告及第三人之间的金融借款合同仍有继续履行的可能性，且继续履行的法律结果将更有利于合同订立目的的实现，故对原告要求解除合同、要求被告偿还贷款本金及支付利息（罚息）、要求对抵押物被依法处分后所得价款优先受偿的诉讼请求不予支持。根据原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》约定，被告芦斌未按约履行还本付息的义务，原告工行小河支行为实现上述债权而委托律师进行诉讼，且律师代理费人民币6412.90元已实际产生。该费用属于合同约定的应由被告承担的费用，故对原告要求被告承担实现债权而产生的律师费人民币6412.90元的诉请，予以支持。原告要求被告承担原告为实现债权及担保权利产生的除律师费之外的费用的诉讼请求，因原告未提交证据证明该费用已实际产生，故对原告的该诉讼请求，依法不予支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十八条、第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决：一、被告芦斌于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司贵阳小河支行支付原告为实现债权而产生的律师费损失人民币6412.90元；二、驳回原告中国工商银行股份有限公司贵阳小河支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币2301元（已减半收取），由原告中国工商银行股份有限公司贵阳小河支行负担人民币2234元，被告芦斌负担人民币67元。本院二审期间，上诉人与被上诉人均未提交新证据。二审经审理查明的事实与原判认定的事实一致，本院对原判认定的事实予以确认。本院认为，民事活动应当遵循自愿、公平、诚实信用的原则。上诉人与被上诉人之间的贷款合同成立且生效。被上诉人芦斌未按时足额偿还贷款本息的行为属于违约，但在本案诉讼过程中，第三人邹某代被上诉人芦斌将应还未还���贷款本息向原告偿还，原告实际亦接受该还款行为。截止于本案一审辩论终结之前，被告已无应还未还贷款情况，原告工行小河支行以其接受还款的行为，表明原告同意被告继续履行金融借款合同。同时，鉴于被上诉人的违约行为情节轻微且已补救履行，上诉人也以事实行为表示认可，从违约的主客观因素及违约后果、实现合同目的、以及维护市场交易稳定等因素综合考量，本院对上诉人要求撤销贵州省贵阳市花溪区人民法院（2016）黔0111民初1947号民事判决，依法改判支持上诉人原审诉讼请求的上诉请求不予支持。对于一审诉讼费用问题，上诉人一审部分胜诉，一审法院对诉讼费用的分配并无不当。综上所述，中国工商银行股份有限公司贵阳小河支行的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费4602元，由上诉人中国工商银行股份有限公司贵阳小河支行负担。本判决为终审判决。审 判 长  周俊代理审判员  庞敏代理审判员  夏刚二〇一六年十一月二日书 记 员  盛美