宁夏回族自治区银川市西夏区人民法院刑 事 判 决 书(2016)宁0105刑初248号公诉机关银川市西夏区人民检察院。被告人俞某，女，1976年7月6日出生于宁夏中卫市，汉族，初中文化，无业，现住宁夏银川市西夏区。因涉嫌犯贷款诈骗罪于2016年6月21日被银川市公安局西夏区分局刑事拘留，同年7月5日被取保候审，2016年7月15日被银川市西夏区人民检察院取保候审，2016年8月11日经本院决定被取保候审。银川市西夏区人民检察院以银西检公诉刑诉（2016）236号起诉书指控被告人俞某犯贷款诈骗罪，于2016年8月11日向本院提起公诉。本院于2016年8月11日立案，并依法组成合议庭，于2016年9月2日公开开庭审理了本案。银川市西夏区人民检察院指派代理检察员鲍嘉睿出庭支持公诉，被告人俞某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。银川市西夏区人民检察院指控，2004年7月，被告人俞某与李某某离婚，位于银川市西夏区怀远西路某某商住楼的房屋为李某某婚前财产，属李某某个人所有。2006年12月4日，俞某伙同“飞飞”（身份不详）冒充李某某，伪造李某某的结婚证、身份证，用从李某某处偷得的房产证作抵押，向银川市农村信用合作联社新市区信用社贷款4万元，赃款挥霍后逃逸。2011年12月19日，银川市农村信用合作联社新市区信用社（现已更名为宁夏黄河农村商业银行有限公司银川文萃路支行）启动客户经理不良贷款赔偿机制，转让原客户经理杜某股金，归还该笔贷款本金3.7万元，2014年3月7日，李某某归还剩余本金3000元和利息21440.52元，截止2016年6月23日，该笔贷款尚有利息23865.68元未还清。2016年6月21日，俞某被抓获归案，向杜某退赔赃款3.7万元，取得杜某的谅解。据此，指控被告人俞某的行为已构成贷款诈骗罪，提出对被告人俞某判处三年以下有期徒刑，并处罚金的量刑建议，并当庭出示相应的证据支持指控。在开庭审理中，被告人俞某对公诉机关指控的犯罪事实和罪名不表异议。当庭未提交证据。经审理查明，2004年7月，被告人俞某与李某某离婚，位于银川市西夏区怀远西路某某商住楼的房屋为李某某婚前财产，属李某某个人所有。2006年12月4日，俞某伙同“飞飞”（身份不详）冒充李某某，伪造李某某的结婚证、身份证，用从李某某处偷得的房产证作抵押，向银川市农村信用合作联社新市区信用社贷款4万元，赃款挥霍后逃逸。2011年12月19日，银川市农村信用合作联社新市区信用社（现已更名为宁夏黄河农村商业银行有限公司银川文萃路支行）启动客户经理不良贷款赔偿机制，转让原客户经理杜某股金，归还该笔贷款本金3.7万元，2014年3月7日，李某某归还剩余本金3000元和利息21440.52元，截止2016年6月23日，该笔贷款尚有利息23865.68元未还清。2016年6月21日，俞某被抓获归案，向杜某退赔赃款3.7万元，取得杜某的谅解。上述事实，有公诉机关提交的并经法庭公开质证、认证的下列证据予以证实：1.户籍信息，证实俞某出生于1976年7月6日，作案时已达刑事责任年龄。2.报案材料、归案说明，证实2007年11月30日，银川市农村信用社新市区信用社的客户经理因俞某涉嫌诈骗该社4万元向公安机关报案，2016年6月21日公安民警将网上通缉人员俞某抓获。3.介绍信、离婚证、公证书，证实2004年7月，被告人俞某与李某某离婚，位于银川市西夏区怀远西路某某商住楼的房屋为李某某个人所有。4.抵押担保借款合同、房产抵押贷款承诺书、抵押物清单、借款申请书、房产证、身份证、户口本、结婚证复印件、申请贷款调查报告，证实2006年12月4日，俞某伙同他人冒充李某某，伪造李某某的结婚证、身份证，用李某某的房产证作抵押，向银川市农村信用合作联社新市区信用社贷款4万元。5.情况说明、业务凭证、贷款账户明细，证实李某某于2006年12月3日在宁夏黄河农村商业银行股份有限公司银川文萃路支行办理抵押贷款4万元，截止2014年3月7日李某某归还本金3000元及21440.52元利息，到2016年6月23日该笔贷款尚有欠息23865.68元。6.房屋权属查询单，证实银川市西夏区怀远西路某某商住楼某室产权人为李某某，产别为私有的事实。7.证人李某某的证言，证实其和俞某2004年办理了离婚手续，其没有办理过贷款，发现办理贷款的手续上的照片是假的，后来其主动把3000元本金和产生的本金利息还了，最后银行告诉其利息产生的2万多元的复利息就直接免掉了。8.证人杜某的证言，证实其是银川市农村信用社新市区信用社的一名客户经理，2006年11月给俞某和李某某夫妇办理了借款申请，在2007年结息日发现该笔贷款没有清息，其找到李某某，但是李某某说不知道这笔贷款的事情，其经过调查发现办理贷款时李某某的照片和本人不符，其就报案了。9.被告人俞某的供述，证实2004年其和丈夫李某某离婚，2007年认识一个男的，绰号叫“飞飞”，其想贷款，就偷出李某某名下位于银川市西夏区某某商住楼某某室的房产证，抵押给信用社，以李某某的名义贷款4万元，贷款的钱赌博时输掉了一万多元，其他的钱都被挥霍了，其没有能力还贷款。10.收条及谅解书，证实2016年7月4日，俞某的家属向杜某退赔赃款3.7万元，取得杜某的谅解。本院认为，被告人俞某以非法占有为目的，使用虚假的证明文件骗取被害单位银川市农村信用合作联社新市区信用社贷款人民币4万元，数额较大，其行为已构成贷款诈骗罪。公诉机关指控被告人俞某犯贷款诈骗罪的犯罪事实及罪名成立，予以支持。提出的量刑建议有事实和法律依据，予以采纳。被告人俞某自愿认罪，且退还了涉案赃款，可酌情从轻处罚。本院为维护社会秩序，保护公民财产权利不受侵犯，打击刑事犯罪，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（三）项、第六十四条、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、《最高人民法院关于适用的解释》第一百三十九条之规定，判决如下：一、被告人俞某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金人民币二万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳一万五千元，下剩五千元于本判决生效之日起十日内缴纳。）二、扣押伪造的房产证予以没收。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向银川市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本五份。审 判 长  郑鼎丽人民陪审员  沈 丽人民陪审员  ＸＸ林二〇一六年十一月七日书 记 员  汤 沐本案所适用的法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；（二）使用虚假的经济合同的；（三）使用虚假的证明文件的；（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；（五）以其他方法诈骗贷款的。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。《最高人民法院关于适用的解释》第一百三十九条被告人非法占有、处置被害人财产的，应当依法予以追缴或者责令退赔。被害人提起附带民事诉讼的，人民法院不予受理。追缴、退赔的情况，可以作为量刑情节考虑。