河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书(2016)豫0105民初18107号原告中国银行股份有限公司郑州金水支行，住所地郑州市金水区金水路266号。负责人李红杰，行长。委托代理人常正纲、钟鸣，河南辰中律师事务所律师。被告马翠芹，女，汉族，1976年11月13日出生。被告卓锋，男，汉族，1974年4月29日出生。被告河南衡来汽车贸易有限公司（以下简称贸易公司），住所地郑州市郑东新区商务内环路21号1-2层01号。法定代表人吴文峰。原告中国银行股份有限公司郑州金水支行诉被告马翠芹、卓锋、贸易公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人常正纲到庭参加诉讼，被告马翠芹、卓锋、贸易公司经本院公告传唤，期间届满未到庭,本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2013年8月9日，被告马翠芹向原告申请办理信用卡，卡号为62×××47。2013年10月23日，原告与被告马翠芹、贸易公司签订（2013）年郑金卡字0794号《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同（担保类）》、《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款抵押合同》及《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》。合同约定：原告向被告提供专项分期额度借389000元用于购买汽车；分期期数36个月（自实际交易日起算）；采用月均等额、取整入账、免息还款方式；借款人未按合同约定归还贷款本息，银行有权按照规定及约定对逾期贷款本息计收利息、滞纳金；银行因与本合同有关的费用（包括律师费、公告费、诉讼费、保险费）均由借款人承担。被告贷款汽车现已办理抵押登记。保证人贸易公司承担连带还款责任。若发生争议，办理信用卡申领手续的银行所在地的人民法院具有诉讼管辖权。合同生效后，中行郑州金水支行按约发放了贷款。但被告卓锋在合同履行期内逾7期未清偿借款本、息，被告卓锋、贸易公司未承担还款责任。为维护原告的合法权益，特向本院提起诉讼，请求：一、被告马翠芹偿还原告借款本息及滞纳金共计179576.64元，其中本金：142085元，应收利息5903.71元，滞纳金费用:31587.93元（利息及滞纳金费用暂计算至2016年3月31日，自2016年4月1日起至判决确定还款之日止，按合同约定计息）；二、原告对抵押物（豫Ｊ×××××汽车）享有优先受偿权；三、被告卓锋、贸易公司承担连带还款责任；四、本案费用由被告承担。原告所举证有：一、分期付款合同、特种转账传票、刷卡凭条各一份；二、分期付款保证合同、抵押合同、车辆登记证书各一份；三、信用卡申请表、确认书、照片各一份；四、被告身份资料及车辆资料复印件各一份；五、逾期未还款明细单一份。被告马翠芹、卓锋、贸易公司未到庭答辩，亦未举证。经审理查明：2013年7月2日，被告马翠芹向原告中行申请信用卡，签订了信用卡领用合约，原告向被告发放了卡号为62×××47的信用卡一张。2013年10月23日，原告中行与被告马翠芹、贸易公司签订了（2013）年郑金卡字0791号《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同（担保类）》，主要载明，本合同项下“专向分期付款”额度为38.9万元，分期期数为36期，自被告实际交易日起算；额度用途为被告马翠芹支付其购买福特探险者3.5L商品的款项；手续费费率为使用“专向分期付款”额度的11.5%，金额为44735元；在满足“专向分期付款”额度的使用前提下，被告卓锋必须于获知“专向分期付款”额度生效后3个工作日内至原告指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，原告将交易金额（不包含手续费金额）划至被告马翠芹所购商品的经销商的专用账户（户名：贸易公司；账号尾号2330）；本合同项下“专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；被告马翠芹须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款；被告马翠芹在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告马翠芹应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金，并全额承担由此而使原告产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；被告马翠芹保证在所提额账户的第一期的到期还款日前存入交易手续费的款项，并在此授权原告于第一期对账单日起从该账户中直接扣收应交易手续费；信用卡“专向分期付款”业务无最低还款额；如被告马翠芹一般额度内的余额不足以支付手续费用时，被告应预先存入不足部分，否则将产生超限费用，如因被告卓锋本人原因未及时存入上述不足费用而导致的超限费、利息、滞纳金等费用，则由被告马翠芹全额承担；被告马翠芹以所购车辆向原告提供抵押担保，被告贸易公司提供连带责任担保并另行签订保证合同；被告马翠芹未按期归还透支本金及手续费即构成本合同项下违约，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，依法及本合同约定对抵押物行使抵押权等。同日，原告中行（××）与被告马翠芹（××）签订了一份信用卡专向分期付款抵押合同，主要载明：本合同之主合同为抵押权人与持卡人马翠芹之间签署的信用卡专向分期付款合同及其修订或补充；为担保主合同项下债务的履行，抵押人自愿将其所有的福特探险者3.5L为抵押权人的债权设立抵押担保；主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括手续费、本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因持卡人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用；抵押人提供全程抵押担保；如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及本合同的约定行使抵押权等。2013年9月11日，被告卓锋所有的机动车登记编号为豫Ｊ×××××，车架号尾号为4602的福特汽车小型普通客车办理了抵押登记。同日，原告中行（作为债权人）与被告贸易公司（作为保证人）签订了一份信用卡专向分期付款保证合同，主要约定：为担保债权人与借款人马翠芹签署的信用卡专向分期付款合同及其修订或补充项下债务的履行，保证人愿意向债权人提供保证；主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、公证费用、执行费用等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；保证方式为全程连带责任保证；如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权依法及本合同的约定，要求保证人履行保证责任；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人；保证期间为主债务的履行期届满之日起两年；保证人未按本合同的规定及时履行保证责任即构成保证人在本合同项下违约，债权人有权要求保证人赔偿因其违约而给债权人造成的损失等。2013年8月9日，被告卓锋向原告出具《财产共有人承诺函》，载明，本人作为《信用卡专项分期付款合同》项下抵押物的共有人，同意马翠芹以此财产作为抵押向原告商借零售贷款，金额为人民币37.7万元，本人承担连带责任。2013年11月14日，被告马翠芹办理了分期付款交易，该交易凭条载明：卡号尾号3047；金额389000元；期数：36；月还款额10825元等。被告马翠芹在该凭条持卡人处署名。另查明：《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》载明：信用卡透支利息按月计收复利，日利率万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准；滞纳金按照最低还款额未还部分的5%收取，最低为10元等。期间，原告出具了一份逾期明细单，主要载明：截至2016年3月31日，被告马翠芹，逾期未还期数7；分期已到期本金66450元，应收利息5903.71元，滞纳金费用31587.93元；分期付款原始金额389000元，分期未到期本金75635元，已还本金246915元等。上述分期已到期本金与分期未到期本金之和为142085元。2016年7月8日，原告中行提起本诉。本院认为：被告贸易公司、王晓珏经本院公告传唤，期限届满未到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。原告中行与被告马翠芹之间的信用卡专向分期付款合同、信用卡专向分期付款抵押合同，原告与被告贸易公司之间的信用卡专向分期付款保证合同，被告卓锋出具《财产共有人承诺函》均成立并有效。双方当事人均应按照合同约定行使权利、履行义务。原告中行已依约履行了发放贷款的义务，被告马翠芹未按合同约定按时、足额履行偿还相应的本息及手续费的义务，被告卓锋、贸易公司亦未按保证合同约定承担保证责任，均构成违约。故原告对三被告的诉请，有据、合法，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马翠芹于本判决生效之日十日内偿还原告中国银行股份有限公司郑州金水支行借款本金142085元、利息5903.71元，滞纳金31587.93元（利息、滞纳金暂计算至2016年3月31日的，自2016年4月1日至判决确定还款之日止，按领用合约的约定计算）；二、原告中国银行股份有限公司郑州金水支行对被告马翠芹抵押的机动车登记编号豫Ｊ×××××，车架号尾号为4602的福特小型普通客车享有优先受偿权；三、被告卓锋、河南衡来汽车贸易有限公司对判决第一项确定的中国银行股份有限公司郑州金水支行享有的债权承担连带保证责任。被告卓锋、河南衡来汽车贸易有限公司承担连带保证责任后，有权向被告马翠芹追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3892元，由被告马翠芹、卓锋、河南衡来汽车贸易有限公司负担。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 长  崔全琪人民陪审员  李秀琴人民陪审员  刘玉兰二〇一六年十一月十六日代理书记员  巴超圣