云南省普洱市景谷傣族彝族自治县人民法院民 事 判 决 书(2016)云0824民初1177号原告：中国农业银行股份有限公司景谷傣族彝族自治县支行。住所地：云南省普洱市景谷县威远镇人民路**号。统一社会信用代码：915308242184511628。法定代表人：郭知海，该银行行长。委托代理人：吴丹艳，该公司职工，代理权限为特别授权代理。委托代理人：何志，该公司职工，代理权限为特别授权代理。被告：蒋兆明，男，1954年12月25日出生，汉族，现住云南省普洱市景谷傣族彝族自治县（以下简称景谷县）。被告：李云莲，女，1962年4月15日出生，汉族，现住景谷县。被告：蒋凤才，男，1984年12月14日出生，汉族，现住景谷县。原告中国农业银行股份有限公司景谷傣族彝族自治县支行诉被告蒋兆明、李云莲、蒋凤才金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月26日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人吴丹艳、何志，被告蒋兆明、李云莲、蒋凤才到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告蒋兆明及其配偶李云莲归还借款本金349756.29元；2.原告对拍卖、变卖被告蒋兆明、李云莲、蒋凤才共有的抵押物房产、土地使用权价款享有优先受偿权；3.判令被告承担原告实现债权的全部费用（包括诉讼费1万元、评估费0.5万元、拍卖费4万元、保全费0.5万元、执行费、公告费等）。事实和理由：被告蒋兆明于2014年6月16日与景谷农行签订三年可循环农户贷款借款合同，以蒋兆明家庭自有房屋（景房权证景证字第027**号，景国用（2005）第130号）作抵押担保，借款人于2015年7月8日向原告银行申请第二笔用信，该笔贷款于2016年7月9日到期后，借款人仅偿还243.71元本金及部分利息，截止2016年8月11日仍欠原告借款本金349756.29元。此后，原告多次向被告催要欠款，但被告表示已无经济能力归还借款。为确保该笔贷款本息足额归还，维护国家资金安全，保障原告合法权益，请求支持原告全部诉讼请求。被告蒋凤才辩称，拖欠原告贷款是事实，只是现在没有经济能力偿还贷款本金，每月的贷款利息被告一直在按时偿还。对于原告诉请的案件诉讼费、保全费等费用，被告无力承担。被告蒋兆明、李云莲辩称，被告除所欠原告债务外，对他人还有其他债务未能清偿，所以才没有在第二期贷款期限届满时按期归还贷款。原告为支持其主张，向本院提供了如下证据：一、身份证、户口薄、结婚证各一份，欲证实三被告身份信息及家庭关系；二、借款申请书、农村个人生产经营贷款业务申请表、面谈记录、还款承诺书、资金结算承诺书、资金用途申明、抵押担保承诺书、抵押土地证和房产证，欲证实被告蒋兆明向原告申请35万元贷款作为种植甘蔗周转资金，并用其房屋作为该笔贷款的抵押担保；三、农户借款合同一份，欲证实被告蒋兆明与原告签订了农户贷款借款合同；四、贷款审批通知书、贷款发放通知书、首笔用信借款凭证及结清证明、第二笔用信借款凭证及催收通知、欠款明细各一份，欲证实原告依据农户贷款借款合同向被告发放贷款35万元，但被告未能履行按期还款的义务，以及被告共欠原告贷款本金349756.29元的事实。经质证，被告蒋兆明、李云莲、蒋凤才对原告提交的证据均无异议。本院认为，原告提交的证据来源合法，真实有效，本院予以采信。被告蒋兆明、李云莲、蒋凤才未向本院提交证据。根据双方当事人的诉辩主张，经过庭审举证、质证和认证，本院查明并确认如下法律事实：被告蒋兆明与原告于2014年6月16日订立了合同编号为5302012014004607的《农户贷款借款合同》，合同约定：1、由原告向被告蒋兆明发放可循环额度为35万元的借款，借款人可在该额度内向贷款人申请借款，额度有效期为2014年6月16日至2017年6月15日止，其中单笔借款期限最长不超过一年；2、每笔借款的利率以借款发放当日所对应的中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础上浮40%确定，还款方式为利随本清方式，到期一次性归还借款本息，若借款人未按期归还借款本金，从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；3、被告李云莲、蒋凤才在该合同担保人栏签字，自愿以蒋兆明、李云莲、蒋凤才共有的坐落于景谷县永平镇小新寨景永公路旁的房产（房产证号：景谷县房权证景证字第027**号，建设用地使用权证号：景国用（2005）第130号）为被告蒋兆明的上述借款提供77.8万元的最高额抵押担保，担保方式为连带责任保证，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权的担保权的一切费用，保证期间为债务履行期限届满之日起二年。4、借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，冻结、调减、终止可循环借款额度，有权提前行使担保权。借款合同签订后，原告依约向被告提供35万元的循环额度借款，被告蒋兆明于2014年6月19日受领了35万元借款。第一期借款还款日期届满后，被告蒋兆明于2015年7月6日向原告支付借款本息351434.60元，根据双方签订的《农户贷款借款合同》原告又于2015年7月8日向被告蒋兆明贷款35万元。第二期借款还款期届满后，被告蒋兆明仅偿还了借款本金243.71元，截至2016年8月11日，被告蒋兆明尚欠原告借款本金共计349756.29元。另查明，被告蒋兆明与被告李云莲系夫妻关系，被告蒋凤才系蒋兆明与李云莲的婚生儿子。本院认为，原告与被告蒋兆明之间签订的《农户贷款借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容客观真实、合法有效，对双方当事人均具有约束力。被告蒋兆明使用借款后应按合同约定全面履行还款付息的义务，借款到期后，被告蒋兆明未按合同约定履行还本付息义务，已构成违约，应承担偿还借款本息的责任。被告蒋兆明、李云莲系夫妻关系，本案借款发生在两被告婚姻关系存续期间，不存在应当认定为蒋兆明个人债务的情形，且李云莲在借款合同担保人处签字确认，故本院依法认定为夫妻共同债务，被告蒋兆明与被告李云莲应承担连带清偿责任。被告蒋兆明、李云莲、蒋凤才自愿以其三人共有坐落于景谷县永平镇小新寨景永公路旁的房产为被告蒋兆明提供最高余额为77.8万元的最高额抵押担保，担保方式为连带责任保证，并办理抵押登记手续，该抵押权依法成立，原告有权就上述房产的折价或者拍卖、变卖所得价款在最高额人民币77.8万元范围内优先受偿，超过部分不具有优先受偿的效力。原告另主张实现债权的相关费用由被告承担，其并未提交证据予以证明，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十七条、第五十九条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第八十三条之规定，判决如下：一、被告蒋兆明、李云莲应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司景谷傣族彝族自治县支行借款本金人民币349756.29元，从2016年8月12日起至借款还清之日止的利息、罚息、复利按合同约定计算。二、原告中国农业银行股份有限公司景谷傣族彝族自治县支行对被告蒋兆明、李云莲、蒋凤才抵押的坐落于景谷县永平镇小新寨景永公路旁的房产（房产证号：景谷县房权证景证字第027**号，建设用地使用权证号：景国用（2005）第130号）承担抵押担保责任，以该房产的折价或者拍卖、变卖所得价款在人民币77.8万元范围内优先受偿。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司景谷傣族彝族自治县支行其他诉讼请求。案件受理费7446元，减半收取3723元，被告蒋兆明、李云莲、蒋凤才共同负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省普洱市中级人民法院。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期间届满后法律规定的期间内向本院申请执行：申请执行的期间为二年。审判员  俸林熙二〇一六年十一月六日书记员  刀俊英附：本案适用的相关法条《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》83、最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。