四川省仪陇县人民法院民 事 判 决 书(2016)川1324民初3513号原告：四川仪陇农村商业银行股份有限公司，住所：仪陇县新政镇宏德大道一段4号，统一社会信用代码：91511300209996507X。法定代表人：陈双全，董事长。委托诉讼代理人（特别授权）：朱斌，原告单位职工。被告：汤蓉珍，女，汉族，出生于1962年12月，四川仪陇县人。被告：杨克俭，男，汉族，出生于1963年3月，四川仪陇县人。原告四川仪陇农村商业银行股份有限公司诉被告汤蓉珍、杨克俭金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月27日立案受理。依法适用简易程序于2016年11月15日对本案公开开庭进行了审理。原告四川仪陇农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人朱斌，被告杨克俭到庭参加了诉讼，被告汤蓉珍经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判决二被告立即偿还借款本金80万元及资金利息（含罚息）；2、判决原告对被告所有的位于仪陇县新政镇人民路188号房屋（产权证号为仪陇房权证字第2008016**号，土地证号为仪国用2008第02**号）日的处置价款享有优先受偿权；3、判决本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2013年7月1日，被告在我行德龙支行申请发放最高额抵押贷款80万元，用于钢筋加工，限3年，定于2016年6月30日到期，约定利息为月息9.0‰，按月结息，到期一次性还本，借款逾期按照借款利率的50%加收罚息，被告汤蓉珍于2014年7月10日提款35万元，2015年6月27日、28日分别提款24万元、21万元，期限均为1年。二被告以上述房产为该笔借款提供抵押担保，双方签订了最高额抵押合同，并办理了抵押登记。借款到期后，被告未按照合同约定偿还贷款本息，经多次催收未果，为维护我行合法权益，故诉至法院，请求判决如上诉请。被告杨克俭辩称：原告诉称的借款属实，汤蓉珍与我是夫妻关系，欠借款本金及利息是真实的，原告主张罚息过高，不愿意承担罚息。被告汤蓉珍未作答辩。经审理查明：二被告系夫妻关系，2013年7月1日，被告汤蓉珍（甲方）与原仪陇县农村信用合作联社签订了《个人循环借款合同》，合同约定：“第一条：乙方同意向甲方提供个人信用循环借款额度80万元。第二条：本额度有效期为三年，自2013年7月1日至2016年6月30日。第五条：贷款利率为固定利率，即按相应贷款期限利率执行，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，按月结息，结息日固定为每月的第20日，第八条：借款的担保为抵押。第十三条：乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等均由甲方承担）。”2013年7月1日，二被告（甲方）与与原仪陇县农村信用合作联社签订了（乙方）签订了《最高额抵押合同》，合同约定：“鉴于乙方为汤蓉珍连续办理发放人民币授信业务而将要与债务人在2013年7月1日至2016年6月30日期间签订人民币资金借款合同等（下称主合同），甲方愿意为债务人在主合同项下的一系列债务提供最高额抵押担保，第二条：抵押财产：仪陇县新政人民路188号（产权证号为仪陇房权证字第2008016**号）房屋，面积为310.38平方米，抵押财产价值为116万元，第三条：本最高额抵押的担保范围为主合同项下的全部债务，包括但不限于全部本金、利息、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用。本最高额抵押项下担保责任的最高限额为人民币八十万元。如甲方根据本合同履行担保义务的，该最高额按履行的金额相应递减。”2013年7月1日，原、被告在仪陇县房地产管理局办理了仪房他证仪陇字第20130022**号房屋他项权证，其中记载：房屋他项权利人为仪陇县农村信用合作联社，房屋所有权人为杨克俭，房屋坐落，新政镇人民路188号，他项权利种类为最高额抵押，债权数额八十万元，抵押面积为310.38平方米。2014年7月10日，原告向被告发放贷款35万元，利率为月9‰，借款到期日为2015年7月9日；2015年6月27日，原告向被告发放贷款24万元，利率为月9‰，借款到期日为2016年6月26日；2015年6月28日，原告向被告发放贷款21万元，利率为月9‰，借款到期日为2016年6月27日。2013年7月1日，二被告向仪陇县农村信用合作联社出具了抵押承诺书，内容为：“经我们财产共有人协商一致，自愿用位于新政镇人民路188号三楼一底楼房一座（产权证号码分别为仪陇房权证字第2008016**号），评估价值一百一十陆万元，为汤蓉珍于2013年7月1日在你社申请抵押贷款八十万元作抵押担保，用于钢筋加工，期限三年。现郑重承诺：若借款人不按期归还贷款本息，你社有权按照《中华人民共和国物权法》第一百九十五条之规定实现抵押权。作为财产所有人和共有人愿意承担连带责任，并承担因此而发生的一切费用，承诺人：汤蓉珍，共同承诺人：杨克俭。”2015年6月27日，二被告出具了借款承诺书，内容为：“四川仪陇农村商业银行股份有限公司德龙支行：我们家以汤蓉珍的名义，于2015年6月27日向你社贷款24万元，期限一年，利率9.0‰，用于钢筋加工。若未能按借款合同的约定偿还贷款本息，你社可依法清收；若未能按借款合同的约定偿还贷款本息，同意你社从单位或相关部分支付给我家的工资及其他款项中扣收，承诺人：汤蓉珍，共同承诺人：杨克俭”。2015年6月28日，二被告出具了借款承诺书，内容为：“四川仪陇农村商业银行股份有限公司德龙支行：我们家以汤蓉珍的名义，于2015年6月28日向你社贷款21万元，期限一年，利率9.0‰，用于钢筋加工。若未能按借款合同的约定偿还贷款本息，你社可依法清收；若未能按借款合同的约定偿还贷款本息，同意你社从单位或相关部分支付给我家的工资及其他款项中扣收，承诺人：汤蓉珍，共同承诺人：杨克俭”。另查明：位于仪陇县新政镇人民路188号（产权证号为仪陇房权证字第2008016**号）房屋，建筑面积为商业33.2平方米，成套住宅277.18平方米，产权人为杨克俭。截止2016年10月21日，被告汤蓉珍尚欠借款本金80万元，欠利息（含罚息）140623.71元。原仪陇县农村信用合作联社现已改制更名为“四川仪陇农村商业银行股份有限公司”以上事实有原告提交的《个人借款申请书》复印件一份、《个人循环借款合同》复印件一份、借款承诺书复印件两份、借款借据复印件三份、结欠本息清单复印件一份、《最高额抵押合同》复印件一份、抵押承诺书复印件一份、房屋他项权证复印件一份、房产证复印件一份及国土证复印件一份、抵押物品清单复印件一份、房地产价值评估报告复印件一份、房地产价值认可书复印件一份以及庭审查明的事实佐证。本院认为：二被告与原仪陇县农村信用合作联社签订的《个人循环借款合同》及《最高额抵押合同》，系双方真实意思表示，不违反法律法规的规定，合法有效，仪陇县农村信用合作联社改制后，对外债权应由原告承继。原告按照合同约定向被告汤蓉珍足额发放了三笔贷款共计80万元，被告汤蓉珍亦应按照约定偿还本金及利息，现三笔贷款均已到期，被告汤蓉珍未按期向原告支付利息已构成违约，应从借款到期次日起，依照合同约定贷款利率上浮50%计算逾期利息。截止2016年10月21日，被告汤蓉珍尚欠借款本金80万元，欠利息（含罚息）140623.71元。现原告起诉要求被告汤蓉珍偿还该笔借款并按合同约定支付利息及罚息的诉讼请求，应予支持。二被告系夫妻关系，该三笔债务发生在婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，应由二被告共同偿还。被告杨克俭自愿以其所有的位于仪陇县新政镇人民路188号房屋为该笔借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，原告对该抵押财产享有抵押权，依照《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，被告不履行债务时，原告有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中国人民共和国物权法》第一百九十五条第一款、第二百零三条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告汤蓉珍、杨克俭在本判决生效后15日内向原告四川仪陇农村商业银行股份有限公司偿还借款本金800000元、利息及罚息计140623.71元，并从2016年10月22日起以借款本金800000元为基数，按月利率9.0‰上浮50%承担逾期利息至本判决确定的给付之日止，若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止；二、如果汤蓉珍、杨克俭未履行上述判决义务，原告四川仪陇农村商业银行股份有限公司可与被告汤蓉珍、杨克俭协议以位于仪陇县新政镇人民路188号房屋（产权证号为仪陇房权证字第2008016**号）折价，或者申请拍卖、变卖。原告四川仪陇农村商业银行股份有限公司对上述抵押物处置所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5900元，由被告汤蓉珍、杨克俭负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。审判员  莫春梅二〇一六年十一月二十三日书记员  余媛媛