山东省泰安市中级人民法院民 事 判 决 书(2016)鲁09民终1797号上诉人（原审被告）：李娜，女，汉族。委托诉讼代理人：李冉冉，山东宇慧律师事务所律师。上诉人（原审被告）：李清涛，男，汉族，系上诉人李娜之父。委托诉讼代理人：李冉冉，山东宇慧律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：中国建设银行股份有限公司肥城支行。负责人：陈军，行长。委托诉讼代理人：温奎信，肥城万信法律服务所法律工作者。原审被告：泰安市润和置业有限公司。原审被告：山东银联担保有限公司泰安分公司。上诉人李娜、李清涛因与被上诉人中国建设银行股份有限公司肥城支行、原审被告泰安市润和置业有限公司、山东银联担保有限公司泰安分公司借款合同纠纷一案，不服肥城市人民法院（2015）肥商初字第257号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。李娜、李清涛上诉请求：撤销原审判决，依法改判或者发回重审。事实和理由：涉案借款合同并未到期，解除借款合同不符合法律规定；原审判决要求承担被上诉人的代理费也于法无据。中国建设银行股份有限公司肥城支行辩称，借款合同合法有效，上诉人未按照借款合同约定履行，我单位有权要求解除合同，相应的实现债权费用应当由上诉人承担。要求驳回上诉，维持原判。泰安市润和置业有限公司、山东银联担保有限公司泰安分公司未陈述。中国建设银行股份有限公司肥城支行向一审法院起诉请求：2014年7月8日，被告李娜、李清涛与原告签订了借款合同一份，约定借款450000元，有效借款期限自2014年7月8日至2034年7月8日。同日，被告山东银联担保有限公司泰安分公司与原告签订保证合同对被告李娜于上述期间的借款承担连带担保责任。被告李娜用房产（肥城市领世逸居B幢2单元2-3302号房）作为抵押。原告按照约定向被告支付贷款后，被告没有按合同规定偿还本金及利息，并出现多次逾期违约。原告为维护自身合法权益，特具状起诉请求法院判令被告偿还借款本息446748.69元及罚金复利及违约金并支付代理费20600元，被告山东银联担保有限公司泰安分公司对借款承担连带责任，承担邮寄费、诉讼费用。一审法院认定事实：2014年7月8日，被告李娜、李清涛与原告签订了借款合同，约定李娜、李清涛向原告借款450000元，贷款期限为20年，有效借款期限自2014年7月8日至2034年7月8日。实际放款日与到期日以贷款支付凭证为准，借款人按等额本息还款法偿还贷款本息;对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息(包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息)，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日上，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利;借款人存在不按期足额还清借款本息情形的，贷款人有权对借款人尚未归还的全部借款上浮贷款利率、罚息利率。借款人未接合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息;对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。借款逾期的罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上浮50%;与本合同借款有关的登记、评估、保管、鉴定、公证、律师服务等费用，以及贷款人为实现债权而产生的全部费用由借款人承担。同日，被告泰安润和置业有限公司、山东银联担保有限公司泰安分公司与原告签订保证合同对被告李娜于上述期间的借款承担连带担保责任，李娜、李清涛用房产（肥城市领世逸居B幢2单元2-3302号房）作为抵押。担保条款约定;本合同采用保证和抵押两种方式。保证条款约定，保证人为泰安润和置业有限公司、山东银联担保有限公司泰安分公司，保证人为贷款人提供连带责任保证;保证期间为合同保证条款生效之日起至借款人的债务履行期限届满之后两年止，债务分期履行的，则每期债务的保证期间均至合同项下最后一期债务履行期限届满之日后两年止;保证范围为借款本金、利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等);如果合同项下债务到期或者贷款人根据本合同约定或者法律规定宣布债务提前到期，借款人未按时足额履行，或者借款人违反合同约定，保证人应在保证范围内立即承担连带保证责任。抵押条款约定，抵押人为李娜、李清涛抵押人自愿以如下”抵押财产清单”所列房产向贷款人提供抵押担保:房产抵押物李娜、李清涛房产，坐落在肥城市领世逸居B幢2单元2-3302号，面积156平方米，抵押财产价值937248元，抵押担保范围同上述保证范围;借款人未足额履行本合同到期债务或者违反合同其他约定，贷款人有权行使抵押权利，若以抵押财产抵偿贷款人债权的抵押财产的价值应由双方协商一致或依法公平评估确定，贷款人处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用后，优先用于清偿抵押财产担保债务，剩余价款退还抵押人，抵押人与借款人为同一人的,贷款人可以对抵押人的抵押财产之外的财产申请强制执行，且不以放弃抵押权或必须先处分抵押财产为前提条件。原、被告就涉案房屋向房屋登记机关办理了抵押登记。2014年7月8日原告向被告李娜发放贷款450000元，同时约定贷款执行利率为6.8775%。截止2015年3月26日被告李娜偿还原告借款本金6326.18元，剩余借款本金443673.82元及借款利息、罚息至今未还。2015年3月26日，原告诉至法院请求依法判令被告偿还剩余借款本息及相关费用。原告建行肥城支行为实现债权支付代理费20600元。案经审理，因被告李娜、李清涛、泰安润和置业有限公司、山东银联担保有限公司泰安分公司未到庭，致使法院调解未能进行。以上事实，由原告提交的个人住房(商业用房)借款合同、个人贷款支付凭证、房产证、房屋他项权证、申国建设银行个人贷款对账单、原告的营业执照及组织机构代码证、原告实现债权支付的代理费发票及委托代理合同、原告的当庭陈述等证据予以证实。一审法院认为，原告建行肥城支行与被告李娜、李清涛签订的个人住房借款合同，是双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，系有效合同，双方均应按合同的约定履行义务。被告李娜、李清涛未按合同约定归还原告借款及利息，现原告要求被告李娜偿还剩余借款本金、利息及罚息的请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告李娜、李清涛自愿以涉案房屋为该借款提供抵押担保，依法应对该借款在抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款内承担连带清偿责任。同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。被告泰安润和置业有限公司、山东银联担保有限公司泰安分公司自愿为被告李娜、李清涛的借款提供连带责任担保，应由被告泰安润和置业有限公司、山东银联担保有限公司泰安分公司对该房屋抵押担保以外的债权承担连带清偿责任。原告要求被告支付代理费20600元，符合双方约定及相关规定，对其请求，依法应予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款、第三十三条、第三十四条、第三十六条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十二条，《中华人民共和国公司法》第十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告李娜、李清涛自本判决生效之日起十日内，偿还原告中国建设银行股份有限公司肥城支行借款本金443673.82元，并按合同约定的利率计算支付利息至生效的判决确定的履行期间届满之日止；二、被告李娜、李清涛自本判决生效之日起十日内，支付原告中国建设银行股份有限公司肥城支行代理费20600元;三、如被告李娜、李清涛不能按期偿还本判决第一、二、项款项，原告中国建设银行股份有限公司肥城支行有权对被告李娜、李清涛设置抵押的位于(肥城市领世逸居B幢2单元2-3302号房)折价或者拍卖、变卖后所得的价款优先受偿;四、如上述三项仍不足清偿到期债务，被告泰安润和置业有限公司、山东银联担保有限公司泰安分公司对上述债务及相关费用的不足清偿部分承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8000元、保全费2870元，由被告李娜、李清涛承担，被告泰安润和置业有限公司、山东银联担保有限公司泰安分公司承担连带责任。本院查明，合同约定了出现违约情形，贷款人有权宣布贷款立即到期，并可要求借款人立即清偿借款本息、负担相关费用。其余事实与原审法院查明事实相一致。本院认为，被上诉人中国建设银行股份有限公司肥城支行因借款人未按照合同约定偿还借款，要求提前解除借款合同，符合法律法规规定，两上诉人关于借款合同不应当解除的主张，于法无据，本院不予支持。被上诉人中国建设银行股份有限公司肥城支行支出的实现债权的费用，有发票及支付凭证可以证实，并且合同也约定中国建设银行股份有限公司肥城支行实现债权的费用由的承担。综上，上诉人李娜、李清涛的上诉请求不能成立，予以驳回；原审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。案件受理费8,000.00元，由上诉人李娜、李清涛负担。本判决为终审判决。审判长 陈 峰审判员 付昕明审判员 张 萍二〇一六年十一月二十二日书记员 刘晓旭