重庆市大渡口区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0104民初3184号原告：重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行，住所地重庆市大渡口区春晖路街道天辰华府1栋1-3，1-4-1-1；1、11栋1-4-1-2，1-4-2-2号，统一社会信用代码91500104676136063G。负责人：传小青，该支行行长。委托诉讼代理人：廖小义，该支行员工，一般代理。委托诉讼代理人：杨曦朦，该支行员工，一般代理。被告：钟紫薇，女，1980年10月15日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。被告：重庆协禾非融资性担保有限公司，住所地重庆市渝中区青年路1号B幢16-1#，统一社会信用代码91500103798025206T。法定代表人：李俊杰。委托诉讼代理人：龚玉霞，该公司职工，特别授权。被告：重庆康程达汽车销售服务有限公司，住所地重庆市北部新区金童路27号（豪车广场展厅05号展位），统一社会信用代码915000005828316982。法定代表人：周群英。委托诉讼代理人：龚玉霞，女，1975年8月5日出生，汉族，住重庆市九龙坡区劳动一村**号*单元***号，公民身份号码5102131975********，特别授权。原告重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行（以下简称“重庆农商行大渡口支行”）诉钟紫薇、重庆协禾非融资性担保有限公司（以下简称：“协禾担保公司”）、重庆康程达汽车销售服务有限公司（以下简称：“康程达公司”）金融借款合同纠纷一案，本院2016年6月16日受理后，依法由审判员首云翠担任审判长，与人民陪审员何昭荣、徐明政组成合议庭共同负责对案件的审判，并适用普通程序于2016年11月10日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人廖小义到庭参加诉讼，被告钟紫薇经本院公告送达起诉状副本及开庭传票等诉讼文书，公告期满无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告协禾担保公司、康程达公司经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席公开审理。本案现已审理终结。原告重庆农商行大渡口支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告钟紫薇归还原告贷款本金208817.64元、利息13283.71元、复利394.85元共计222496.20元（利息及复利暂计至2016年4月17日），并支付从2016年4月18日起至付清之日止的利息【以借款本金208817.64元为基数，按贷款利率（中国人民银行公布的基准利率水平上上浮20%）上加收50%计算】以及从2016年4月18日起至付清之日止的复利【以应付未付利息为基数，按贷款利率（中国人民银行公布的基准利率水平上上浮20%）上加收50%计算】；2、请求判令原告对钟紫薇所有的用于抵押担保的轿车（发动机号A4550476N20B20A）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；3、请求判令康程达公司、协禾担保公司对被告钟紫薇的上述借款本金及利息承担连带清偿责任；4、诉讼费、保全费、律师代理费等一切实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2013年11月11日，原告重庆农商行大渡口支行与被告钟紫薇签订《个人贷款合同》，约定原告向被告钟紫薇提供418000元贷款用于购买汽车，贷款期限36个月，双方约定贷款利率为基准利率水平上上浮20%，在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整。被告逾期偿还贷款或者未按合同约定用途使用贷款的，原告有权宣布全部贷款立即到期，要求被告立即清偿全部借款本息，并且有权向被告收取违约金、律师费及实现债权的其他费用。合同签订后，原告按约定向被告钟紫薇发放贷款418000元，已履行了借款义务。被告钟紫薇以贷款所购汽车为《个人贷款合同》项下被告所欠原告的全部债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。被告协禾担保公司、康程达公司为上述债务提供连带责任担保，并签订了相关文书。但被告钟紫薇此后未严格履行合同约定的还款义务，其行为已经构成严重违约，应归还借款全部本息并承担被告因此支付的相应费用，原告因此提起本案诉讼。被告钟紫薇、协禾担保公司、康程达公司未答辩。原告重庆农商行大渡口支行为证明自己的主张，当庭举示并提交以下证据：1、《个人贷款合同》（编号：大渡口支行2013年个贷字第0504042013210261号）一份、担保框架协议及重庆农村商业银行大渡口支行与重庆协禾信用担保有限公司合作汽车按揭加入重庆康程达汽车销售服务有限公司提供连带责任担保存量客户清单，上述证据证明2013年11月11日，原告与被告钟紫薇签订了《个人贷款合同》，约定由钟紫薇向原告申请贷款418000元用于购买汽车，并由协禾担保公司及康程达公司提供连带责任担保；2、个人贷款支用申请书、借款借据、机动车抵押登记书，证明原告按约定向钟紫薇发放了贷款418000元，钟紫薇以贷款所购渝BCY1**宝马X3汽车向重庆农商行大渡口支行提供抵押担保，并办理了抵押登记；3、重庆农村商业银行按揭贷款还款明细、归还按揭贷款逾期本息明细，证明截止2016年4月17日，钟紫薇逾期累计拖欠重庆农商行大渡口支行贷款本金208817.64元、利息13283.71元、复利394.85元共计222496.20元。被告钟紫薇、协禾担保公司、康程达公司未到庭，无质证意见。原告举示的上述证据来源合法，内容客观真实，且能够证明原告的主张，本院依法予以采信。被告钟紫薇、协禾担保公司、康程达公司未到庭，无证据举示。根据本院采信的证据、结合原告的陈述，本院确认以下事实：2013年11月11日，原告重庆农商行大渡口支行作为贷款人和甲方，被告钟紫薇作为借款人和乙方，钟紫薇作为抵押人、协禾担保公司作为保证人和丙方，三方签订《个人贷款合同》，主要约定：1、贷款金额为418000元，用途为购买宝马1997CC汽车；2、贷款期限共计36个月；3、贷款利率采取浮动利率，按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率水平上上浮20%。在贷款期限内，如遇基准利率调整，按贷款利率于次年1月1日调整；4、还款方式为等额本息还款，还款周期一个月；5、借款人授权贷款人将全部借款直接划入放款账户（户名：重庆康程达汽车销售服务有限公司；账号：0504040120010012051；开户银行：重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行）；6、贷款担保类型：全程担保，指贷款发放后直至被告钟紫薇归还全部贷款本息，由担保人对贷款承担连带清偿责任。抵押物为渝BCY1**号宝马X3汽车（发动机号：A4550476N20B20A；车架号：WBAWX9107D0C77209）；7、担保范围为本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权及相应担保的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师代理费、执行费、拍卖费等）；8、借款人逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或者未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。被告钟紫薇未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，该罚息利率随合同约定的贷款利率的调整而调整。9、借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或者部分提前到期并要求借款人立即归还贷款本息及相应费用以及行使担保权利。上述合同签订后，原告重庆农商行大渡口支行作为甲方，康程达公司作为乙方，协禾担保公司作为丙方，三方签订《协议》约定由康程达公司为协禾担保公司在重庆农商行大渡口支行提供保证担保的个人汽车按揭贷款业务提供连带保证担保，包括签订本协议前的存量贷款及签订本协议后的新增贷款，协议签订前的存量个人汽车按揭贷款业务，重庆农商行大渡口支行提供明细清单，经康程达公司、协禾担保公司核实签章后作为本协议的附件。该协议附件《重庆农村商业银行大渡口支行与重庆协禾信用担保有限公司合作汽车按揭加入重庆康程达汽车销售服务有限公司提供连带责任担保存量客户清单》中包括本案被告钟紫薇及本案所涉贷款418000元。合同签订后，原告重庆农商行大渡口支行向被告钟紫薇指定的收款人重庆康程达汽车销售服务有限公司发放贷款418000元，将该贷款直接划入指定账户。2014年1月8日，原告重庆农商行大渡口支行与被告钟紫薇，根据上述《个人贷款合同》的约定，就贷款所购渝BCY1**号宝马X3汽车（发动机号：A4550476N20B20A；车架号：WBAWX9107D0C77209）办理了抵押登记，抵押权人为重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行。此后，被告钟紫薇未严格按《个人贷款合同》按时足额履行还款义务，截至2016年4月17日，钟紫薇拖欠原告贷款本金208817.64元、利息13283.71元、复利394.85元共计222496.20元。另查明，2016年10月10日，重庆协禾信用担保有限公司公司名称变更为重庆协禾非融资性担保有限公司。本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案中，原告重庆农商行大渡口支行与被告钟紫薇及协禾担保公司签订的《个人贷款合同》系当事人真实意思表示，且不违反法律法规的禁止性规定，内容合法，应为有效，双方当事人均应按照约定全面履行自己的义务。原告依约向被告钟紫薇发放了贷款418000元，被告钟紫薇理应按时足额归还借款本息，但截至2016年4月17日，钟紫薇已拖欠原告贷款本息共计222496.20元，被告钟紫薇逾期归还借款本息，已构成违约，原告可根据《个人贷款合同》的约定，宣布该合同项下全部贷款立即到期。故原告要求被告钟紫薇立即偿还贷款本金及利息共计222496.20元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。合同当事人一方违反合同约定，应该根据合同的约定承担相应违约责任。根据原、被告签订的《个人贷款合同》的约定，原告要求被告支付2016年4月18日起至贷款付清之日止期间的利息【以所欠贷款本金208817.46元为基数，按贷款利率（中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率水平上上浮20%）上加收50%计算】和复利【以应付未付利息为基数，按贷款利率（中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率水平上上浮20%）上加收50%计算】的请求，于法有据，本院予以支持。为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占用，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者出现当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权行使抵押权。本案中，被告钟紫薇以贷款所购渝BCY1**号宝马X3汽车（发动机号：A4550476N20B20A；车架号：WBAWX9107D0C77209）为其所负债务设定抵押担保，并依法办理了抵押登记。被告逾期还款，已经违约，原告根据合同约定，要求以上述汽车进行折价或者就变卖、拍卖价款享有优先受偿权的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。本案中，被告协禾担保公司、康程达公司为钟紫薇的上述债务提供连带责任保证担保，且保证范围包括借款本息、诉讼费、执行费、律师费等实现债权的费用，故原告要求被告协禾担保公司、康程达公司对钟紫薇上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院依法予以支持。被告钟紫薇、协禾担保公司、康程达公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条、第一百三十四条、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、钟紫薇于本判决生效之日起五日内支付重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行贷款本金208817.64元及截至2016年4月17日的利息13283.71元、复利394.85元共计222496.20元；二、钟紫薇于本判决生效之日起五日内支付重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行自2016年4月18日起至贷款付清之日止期间的利息【以所欠贷款本金208817.46元为基数，按贷款利率（中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率水平上上浮20%）上加收50%计算】和复利【以应付未付利息为基数，按贷款利率（中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率水平上上浮20%）上加收50%计算】；三、重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行对登记于钟紫薇名下的贷款所购渝BCY1**号宝马X3汽车（发动机号：A4550476N20B20A；车架号：WBAWX9107D0C77209）享有抵押权，在钟紫薇不清偿上述第一、二项规定的款项时，有权与钟紫薇协商折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款在上述款项范围内优先受偿；四、重庆协禾非融资性担保有限公司、重庆康程达汽车销售服务有限公司对上述第一、二项中钟紫薇应支付重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行的款项承担连带清偿责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费4638元（原告已预交2319元），公告费800元，共计5438元，由被告钟紫薇、重庆协禾非融资性担保有限公司、重庆康程达汽车销售服务有限公司连带负担。被告钟紫薇、重庆协禾非融资性担保有限公司、重庆康程达汽车销售服务有限公司应于本判决生效之日起五日内直接给付原告3119元，于本判决生效之日起五日内直接向本院缴纳2319元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  首云翠人民陪审员  何昭荣人民陪审员  徐明政二〇一六年十一月十四日书 记 员  产慧婷