成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书(2016)川0104民初7231号原告：成都维仕小额贷款有限公司。住所地：成都市锦江区总府路*号时代广场*幢**层*****号。法定代表人：廖世宏，该公司董事长。委托诉讼代理人：徐丹，女，1991年6月26日出生，汉族，住四川省眉山市东坡区XXXXXX，该公司工作人员。委托诉讼代理人：何丽华，女，1987年6月26日出生，汉族，住四川省简阳市XXXXXX，该公司工作人员。被告：杨缤，男，1966年3月12日出生，汉族，住四川省成都市成华区XXXXXX。被告：罗蓉，女，1972年2月2日出生，汉族，住四川省射洪县XXXXXX。原告成都维仕小额贷款有限公司（简称维仕公司）与被告杨缤、罗蓉借款合同纠纷一案，本院于2016年9月8日立案后，依法适用简易程序于2016年11月2日公开开庭进行了审理。原告维仕公司的委托诉讼代理人徐丹、何丽华到庭参加诉讼。被告杨缤、罗蓉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决”规定，本院依法对本案实行缺席审理。现已审理终结。原告维仕公司向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告与被告杨缤签订的《房地产最高额抵押贷款合同》；2、判决被告向原告偿还借款本息、管理费、扣款失败手续费、违约金合计108121.69元，逾期款项按每日0.1%计付违约金至还清为止；3、判决原告对抵押物行使抵押权，有权处分抵押物清偿贷款款项；4、被告罗蓉承担连带责任；5、被告承担案件受理费。事实和理由：原告与被告杨缤2014年7月17日签订《房地产最高额抵押贷款合同》，由原告向被告提供信用贷款70000元，贷款月利率为0.9%，并提供后续管理服务，被告以权XXXXXX号房产抵押担保，承诺自2014年8月起连续36个月每月偿还本息、支付管理费，违反合同义务时应偿还本金、全部利息、其他应付费用、违约金，原告有权宣布贷款提前到期，引起的一切费用由被告承担，罗蓉为抵押房产共有人和保证人。合同签订后，原告依约发放了贷款。被告归还了9期款项后未再还款，原告多次催收未果。截至2016年8月23日，除本金52500.04元外，期内利息余额17010元、管理费余额5670元，累计扣款失败手续费1500元（本息、管理费各扣款失败15次）、合同违约金21000元、迟延违约金10441.65元。被告杨缤、罗蓉未答辩。原告维仕公司围绕诉讼请求提交了企业法人营业执照、身份证复印件，《房地产最高额抵押贷款合同》，他项权证书，《借款借据》、《个人客户扣款授权书》、《建设银行客户专用回单》，个人账单明细等证据。前列证据，被告杨缤、罗蓉未到庭质证，也未提交反驳证据，本院审查确认其合法性、真实性、关联性，予以采信并附卷为证。本院经审理认定事实如下：2014年7月17日，甲方（借款人、抵押人）杨缤与乙方（贷款人）维仕公司，丙方（保证人、抵押房产共有人）罗蓉签订《房地产最高抵押贷款合同》（编号XXXXXX）。合同约定：贷款金额为70000元，贷款利率、期限、用途、管理费以借据为准，借据为合同有效组成部分；甲方同意乙方从指定账户扣划贷款保证金、还款本息及其他所有应付款项；甲方应从首次还款日起在每月还款日等额偿还本金、利息、贷款管理费，每月偿还本息=贷款金额×月利率+贷款金额/贷款期限，每月还款额=每月偿还本息合计+每月应付管理费+违约金及扣划失败收取的费用，甲方实际还款时间为乙方委托银行或有资质的第三方支付系统从甲方账户中扣划到相关款项的时间，如因甲方账户余额不足、甲方办理账户挂失、销户、银行止付等原因导致银行扣划失败，甲方应就失败次数向乙方支付每笔每次100元的费用；抵押物为杨缤、罗蓉共同所有的四川省成都市新都区XXXXXX（权XXXXXX），抵押担保范围包括本息、罚息、逾期利息、复利、罚息、手续费、保证金、管理费及其它费用、违约金、补偿金、保管担保财产等合同项下一切费用及实现债权的费用；保证人应就甲方履行本合同及所有借款约定的全部义务负连带保证责任，保证期限至甲方全部义务履行期届满后两年；甲方未能按合同约定及时履行本合同或借据项下全部或部分付款义务，乙方有权宣布贷款提前到期并解除合同及借据，要求甲方立即偿还全部本金、剩余贷款全部利息、违约金及其他应付款项，要求支付已发放贷款总额30%的违约金，甲方未偿还或未全部偿还贷款本金、利息、贷款手续费、管理费、违约金及其他应付款项，每逾有一日，甲方应支付逾期款项的0.1%作为延迟违约金，直至所有款项付清；签约地成都市锦江区总府路2号时代广场B座1213号所属成都市锦江区人民法院为争议管辖法院；以杨缤、罗蓉居住的四川省成都市青羊区XXXXXX为其送达地址。同日，杨缤签署《借款借据》和《个人客户扣款授权书》，确认贷款期限36期，每月与放款日对应之日前一日为还款日，每期支付本息及管理费2784.44元，其中本息2574.44元、月利率0.9%，每月支付管理费210元、月管理率0.3%，指定账户XXXXXX号，同意维仕公司使用借记业务收取借款本息、管理费和发生违约及实现债权的费用，授权银行或第三方支付主系统在收到维仕公司收费通知后通过指定账号主动支付。亦于同日，维仕公司将贷款本金70000元发放至前述指定账户。2014年7月23日，杨威、杨烈飞就其所有的前述抵押房产为维仕公司办理了抵押权登记。贷款期间，杨缤在2014年8月至2015年4月按约定应还本息、管理费金额归还了第1至9期款项后未再还款，维仕公司催收未果后诉来本院。本院认为，本案《房地产最高额抵押合同》为双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规强制规定，贷款人维仕公司实际发放了贷款，双方成立合法有效的借款及抵押、保证合同关系。借款人杨缤自第10期起未全面履行还款义务构成根本违约，维仕公司依约定条件有权解除合同，贷款余额提前到期，杨缤应返还全部本金并承担支付欠息、费用及违约金的责任。同时，抵押人杨缤、罗蓉就提供的抵押物办理了抵押登记，维仕公司有权主张实现抵押权。双方签订的合同虽名为《房地产最高额抵押合同》，但并未对抵押担保约定限额，而是约定抵押范围及于主债权及利息、违约金等所有费用，故维仕公司有权优先受偿的范围及于本金、利息、费用、违约金。保证人罗蓉提供连带责任保证，应对杨缤的借款债务承担连带责任。1、本金。本案本金70000元，按约定每月还款本息额度2574.44元，系由本金1944.44元、利息630.00元构成，维仕公司扣收了9期本金共17499.96元，杨缤还欠本金应为52500.04元。2、关于利息、管理费、扣款失败手续费、违约金。双方在《房地产最高额抵押合同》及《贷款借据》中，自愿对利息、管理费、扣款失败手续费、违约金进行了约定，对双方有约束力，维仕公司要求支付贷款期间的利息、管理费、扣款失败手续费、分期款项的逾期违约金，贷款期满后的逾期违约金具有合同依据。杨缤从第10期未支付利息、管理费，应支付第10期（按放款日对应日前一日，起息日为2015年4月17日）的利息630.00元、管理费210元、扣款失败手续费100元，第11期的利息630.00元、管理费210元、扣款失败手续费100元、累计逾期款项的迟延违约金86.32元（2784.44元×0.1%×31天），第12期的利息630.00元、管理费210元、扣款失败手续费100元、累计逾期款项的迟延违约金167.07元（2784.44元×2×0.1%×30天），依此类推，在贷款期满后应支付逾期款项的迟延违约金。但自第12期起，应付利息、管理费、扣款手续费及逾期款项违约金总额折算年利率超出24%，超出部分不受法律保护。故应自2015年6月17日起以本金余额为基数、按年利率24%计付利息、管理费、违约金、扣款失败手续费的总额。前述利息、违约金及其他费用，本判决统一表述为利息、违约金。综上所述，维仕公司主要诉讼请求成立，本院对合法有据的部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，判决如下：一、解除原告成都维仕小额贷款有限公司与被告杨缤、罗蓉2014年7月17日签订的XXXXXX号《房地产最高额抵押贷款合同》；二、被告杨缤应于本判决生效之日起十日内向原告成都维仕小额贷款有限公司返还借款本金52500.04元；三、被告杨缤应于本判决生效之日起十日内向原告成都维仕小额贷款有限公司支付从2015年4月17日计至还清借款为止的利息、违约金（利息、违约金计算方法：2015年4月17日至2015年6月16日为1966.32元；从2015年6月17日起还清借款为止以本金余额为基数、按年利率24%计算）；四、原告成都维仕小额贷款有限公司有权就被告杨缤、罗蓉所有的四川省成都市新都区XXXXXX（权XXXXXX）变卖、拍卖所得价款优先受偿；五、被告罗蓉对被告杨缤第二、三项债务承担连带责任；六、驳回原告成都维仕小额贷款有限公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2462元、减半收取1231元，由被告杨缤、罗蓉负担。如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本,上诉于四川省成都市中级人民法院。审判员  张真伟二〇一六年十一月八日书记员  梁 丹法庭记录员何燕琼附本判决所适用法律条文全文：《中华人民共和国合同法》第九十三第二款当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用。也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。