重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2015)江法民初字第11015号原告：恒丰银行股份有限公司重庆江北支行,住所地重庆市江北区北城天街48号一层，组织机构代码56346603-1。代表人：范辉，行长。委托诉讼代理人：张诗韵，重庆索通律师事务所律师。委托诉讼代理人：王芮，重庆索通律师事务所实习律师。被告：周泽洪，男，1962年3月15日出生，汉族，住重庆市忠县。被告：喻中华，女，1965年5月24日出生，汉族，户籍所在地重庆市忠县。被告：重庆市宏正生物质能有限公司，住所地重庆市忠县忠州镇果园路27号附19号，组织机构代码71169212-X。法定代表人：周泽洪，执行董事。被告：重庆市垫峰生物质能有限公司，住所地重庆市垫江县高峰镇民主村六社，组织机构代码68394745-4。法定代表人：周世刚，经理。委托诉讼代理人：何礼长，重庆汇博律师事务所律师。委托诉讼代理人：侯俊川，男，1973年12月3日出生，满族，住重庆市开县。原告恒丰银行股份有限公司重庆江北支行（以下简称恒丰银行江北支行）与被告周泽洪、喻中华、重庆市宏正生物质能有限公司（以下简称宏正公司）、重庆市垫峰生物质能有限公司（以下简称垫峰公司）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。到庭的诉讼参加人有张诗韵、王芮、周泽洪、喻中华、何礼长。本案现已审理终结。原告恒丰银行江北支行向本院提出诉讼请求：1.周泽洪、喻中华偿还借款本金1500万元，支付截至2015年9月1日的利息443428.5元、逾期罚息23643.75元、复利7613.48元；2.周泽洪、喻中华支付从2015年9月2日起至借款本息结清之日止的逾期罚息、复利（逾期罚息以未归还的借款本金1500万元为基数，按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮30%再上浮50%计算；复利以443428.5元为基数，按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮30%再上浮50%计算）；3.周泽洪、喻中华支付律师费83000元；4.宏正公司、垫峰公司对周泽洪、喻中华前述债务承担连带清偿责任；5.我行对宏正公司、周泽洪、喻中华提供的位于重庆市忠县忠州镇果园路X号、X号、X号、X号、X号、X号、X号、X号的房屋享有抵押权，有权以抵押物折价或拍卖、变卖的价款在前述第一项至第三项债务范围内优先受偿。事实和理由：2012年12月4日，我行与周泽洪、喻中华签订《个人循环借款合同》，约定周泽洪、喻中华作为共同借款人向我行申请使用1500万元的个人循环借款用于采购材料，借款期限自2012年12月5日起至2015年12月5日止，借款利率为基准利率上浮30%，罚息及复利标准为借款利率上浮50%，还款方式为按月付息，到期还本。同日，我行与宏正公司签订《个人借款最高额抵押合同》，约定宏正公司以其所有的位于重庆市忠县忠州镇果园路X号、X号、X号、X号、X号、X号的房屋为授信合同提供抵押担保。同日，我行与周泽洪、喻中华签订《个人借款最高额抵押合同》，约定周泽洪、喻中华以其所有的位于重庆市忠县忠州镇果园路X号、X号的房屋为授信合同提供抵押担保。2012年12月1日，我行与宏正公司、周泽洪、喻中华就前述抵押物办理了抵押登记。此外，我行与宏正公司、喻中华、垫峰公司于同日签订了《个人借款最高额保证合同》，约定宏正公司、喻中华、垫峰公司为周泽洪、喻中华授信合同项下的全部债务承担连带保证责任。2014年12月11日，周泽洪向我行发出《恒丰银行个人类客户提款申请书》，申请借款1500万元，借款期限自2014年12月11日至2015年12月5日。我行如约向周泽洪指定的收款账户转账1500万元。借款期限内，周泽洪、喻中华未如约按期支付利息，借款期满后，周泽洪、喻中华未履行还款义务。被告周泽洪、宏正公司辩称，借款及抵押担保属实，借款金额无异议，同意归还本金，但不同意支付罚息、复利。借款时的借款用途是按照银行人员要求写的，但实际用途是用于垫峰电厂的建设，银行也知晓此事。由于政策的变化导致不能按时还款，现借款期限还没有到，银行不能单方面宣布借款已到期。被告喻中华辩称，《个人循环借款合同》、《最高额保证合同》中的签字不是我本人所签，我没有向银行借过钱，借款也从未到过我的账户中，周泽洪曾和我说这笔借款用于了垫峰电厂的建设。《抵押合同》上的签字是我本人所签，当时银行工作人员和周泽洪说抵押物上有我的名字，所以要在抵押合同上签字，签字时是银行工作人员指哪我签哪里，我不清楚合同的内容，因此我不应承担还款责任。我与周泽洪已经离婚，周泽洪所有的借款由他自己负责，与我无关。被告垫峰公司辩称，2014年12月之后，垫峰公司进行了重组，周泽洪不再担任法人，重组之前公司与银行间的借贷关系新来的股东不清楚，当时签订重组协议时，不清楚本案涉及的债务，我们只对当时认定的债务进行承担，其他债务我们不承担。垫峰公司是国家扶持的项目，但在执行的过程中出现了国家政策的变化导致了我们经营困难，我们才无法按时归还借款。由于本案涉及的利息、罚息、复利金额较大，如果担保关系成立，自然关联到我司，因此对于利息、罚息、复利部分的意见我们赞同周泽洪的答辩意见。经审理查明，2012年12月4日，恒丰银行江北支行（贷款人、甲方）与周泽洪（借款人、乙方）、喻中华（共同借款人）签订《个人循环借款合同》，约定：甲方根据乙方的申请，向乙方发放个人循环借款用于购买材料，借款最高金额1500万元，借款最长期限自2012年12月5日起至2015年12月5日止，贷款利率在中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率的基础上上浮30%，贷款发放后遇基准利率调整的，当期仍执行调整前的利率标准，从下期开始执行调整后的利率；按月付息、到期还本，额度循环不超过三次；乙方在本合同项下约定的最高借款金额及借款最长期限内，向甲方申请的单笔借款无须再另行签订《个人循环借款合同》，只须填写单笔借款申请书及单笔《恒丰银行个人借款凭证》，单笔借款的金额、期限、到期日、还款金额等以《恒丰银行个人借款凭证》的记载为准，其单笔《恒丰银行个人借款凭证》为本合同的附件，为本合同不可分割的组成部分，与本合同具有同等法律效力；乙方单笔或全部借款未按合同规定归还应偿付的借款本息，甲方可以宣布本合同提前到期，要求乙方立即提前偿还部分或全部借款本息（包括罚息和复利）及其它费用；贷款期间、到期或提前到期，如乙方不能按时归还贷款本息，甲方有权自逾期之日起按罚息利率按日计收利息，对于不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按本合同约定利率上浮50%确定，逾期期间，因中国人民银行上调同期贷款基准利率而导致本合同约定的贷款利率调整，罚息利率应自本合同约定利率调整之日起相应上调；甲方以法律手续追偿借款本息，为实现债权而支付的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费等）由乙方承担。同日，恒丰银行江北支行（抵押权人、甲方）与宏正公司（抵押人、乙方）签订《个人借款最高额抵押合同》约定：本合同担保的《个人循环借款合同》发放的贷款；抵押人自愿以位于忠县忠州镇果园路X号、X号、X号、X号、X号、X号的房屋设定抵押；抵押担保的主债权借款最高金额1500万元；抵押担保范围包括主合同项下全部借款本金、利息、复利、罚息、贷款人实现抵押权和债权的费用和借款人所有其他应付费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。同日，恒丰银行江北支行（抵押权人、甲方）与周泽洪、喻中华（抵押人、乙方）签订《个人借款最高额抵押合同》约定：本合同担保的主债权为《个人循环借款合同》发放的贷款；抵押人自愿以位于忠县忠州镇果园路X号、X号的房屋设定抵押；抵押担保的主债权借款最高金额1500万元；抵押担保范围包括主合同项下全部借款本金、利息、复利、罚息、贷款人实现抵押权和债权的费用和借款人所有其他应付费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。随后，宏正公司、周泽洪、喻中华与恒丰银行江北支行就前述抵押物签订了《重庆市房地产抵押合同》，并办理了抵押登记。同日，恒丰银行江北支行（债权人、甲方）分别与宏正公司、喻中华、垫峰公司（保证人、乙方）签订的《个人借款最高额保证合同》，三份合同均约定：为了确保周泽洪与甲方签订的《个人循环借款合同》的履行，保证人愿意提供最高额保证，乙方所担保的最高债权为1500万元，乙方的保证方式为连带保证责任；保证担保的范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项［包括利息、罚息、复利、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费）］；乙方的保证期间为两年；除本合同约定的担保方式外，主合同项下还存在其他担保的（包括主合同债务人以自己的财产向甲方提供的抵押或质押担保），则乙方对甲方承担的担保责任不受任何其他担保的影响，也不因之而免除或减少；甲方有权选择优先行使本合同项下的担保权利，乙方放弃任何其它担保的优先抗辩权；甲方因任何原因放弃对主合同债务人财产享有的抵押权或质权、变更抵押权或质权的顺位或内容，造成甲方在上述抵押权或质权项下的优先受偿权丧失或减少时，乙方承诺对甲方承担的担保责任也不因之而免除或减少。其中，恒丰银行江北支行与垫峰公司签订的《个人借款最高额保证合同》中，保证人处加盖印章的是宏正公司和周泽洪。签订合同时，垫峰公司向恒丰银行江北支行提交了垫峰公司于2012年11月22日出具的《股东会决议》，载明股东会一致同意为周泽洪向恒丰银行江北支行申请个人循环经营性贷款1500万元提供连带责任保证担保。《股东会决议》上载明了四位股东周泽洪、喻中华、李世川、袁志勇的签字，垫峰公司在股东会决议上盖章。2014年12月11日，周泽洪向恒丰银行江北支行申请提取1500万元的借款，同日，恒丰银行江北支行将借款1500万元发放到周泽洪指定的银行账户，借款凭证上载明借款期限自2014年12月11日起至2015年12月5日止。借款后，周泽洪在履行合同过程中多次未按约支付利息，恒丰银行江北支行于2015年8月26日向周泽洪、喻中华、宏正公司、垫峰公司邮寄了《催收通知书》、《提前还款及催收通知书》，宣布贷款于2015年8月26日提前到期。周泽洪、喻中华、宏正公司、垫峰公司分别于2015年8月27日、2015年8月27日、2015年8月28日、2015年8月29日收到上述材料。截至2015年8月26日，周泽洪尚欠恒丰银行江北支行借款本金1500万元、利息443428.5元、复利6914.52元。恒丰银行江北支行催收未果后遂委托重庆索通律师事务所律师提起诉讼，并支付律师费83000元。另查明，周泽洪与喻中华于1984年12月登记结婚，2015年5月离婚。借款时，周泽洪是垫峰公司的法定代表人，垫峰公司当时的股东包括周泽洪、喻中华、李世川、袁志勇。庭审中周泽洪表示借款时，垫峰公司有承担担保责任的意思表示，但是垫峰公司保证合同上的公司印章是银行工作人员拿着加盖的，不知道为什么盖成了宏正公司的印章，保证人处周泽洪的个人印章是我自己盖的。恒丰银行江北支行提交的《股东会决议》是垫峰公司提供担保的时候提交给银行的，上面袁志勇的签字不是其本人所签，是我代签的。垫峰公司认为虽然签订担保合同时，周泽洪是垫峰公司的法定代表人，但垫峰公司当时有4个股东，应由股东会作出决议，所有股东到场签字才合法有效，担保合同最后应以公司盖章为准。以上事实，有《个人循环借款合同》、《个人借款最高额抵押合同》两份、《重庆市房地产抵押合同》、抵押权证、《个人借款最高额担保合同》三份、提款申请书、《个人贷款借款凭证》、交易流水、《委托代理合同》、转账凭证、律师费发票及当事人的陈述等证据予以证实，并经庭审质证，足以认定。本院认为，《个人循环借款合同》、《个人借款最高额抵押合同》、《个人借款最高额保证合同》均系各方当事人真实意思表示，其内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按合同约定全面履行各自的义务。恒丰银行江北支行已按约向周泽洪指定的账户发放贷款1500万元，周泽洪未依约支付利息，已构成违约。恒丰银行江北支行有权宣布贷款提前到期，故恒丰银行江北支行要求周泽洪返还借款本金的诉讼请求，符合法律规定和当事人约定，本院予以主张。截至2016年8月26日，周泽洪尚欠恒丰银行江北支行利息443428.5元、复利6914.52元，前述金额均按照《个人循环借款合同》约定的计算标准和计结息方式计算，本院予以确认。因恒丰银行江北支行在起诉前已经向周泽洪、喻中华、宏正公司、垫峰公司送达了提前收回全部贷款的通知，故本案贷款到期日应为2015年8月29日，恒丰银行江北支行在2015年8月26日至2016年8月29日期间应计收利息，2015年8月29日之后，有权对周泽洪尚欠全部借款本金计收罚息，对于恒丰银行江北支行要求的利息、逾期罚息、复利，超出前述范围的请求，本院不予主张。恒丰银行江北支行为实现本案债权，已实际产生律师费83000元，按合同约定该费用系履行合同而产生应由债务人即周泽洪承担，现恒丰银行江北支行请求周泽洪支付律师费，符合双方约定，本院予以主张。宏正公司以登记在其名下的位于忠县忠州镇果园路X号、X号、X号、X号、X号、X号的房屋为周泽洪本案借款提供抵押担保，且已依法办理抵押登记，现恒丰银行江北支行请求对前述抵押房屋价款优先受偿，符合法律规定，本院予以主张。宏正公司自愿为周泽洪的债务提供连带保证责任担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息及律师费，并且未超过保证期间。故对恒丰银行江北支行要求宏正公司对周泽洪的债务承担连带责任的请求，本院予以主张。关于喻中华是否为共同借款人的问题，喻中华在答辩中陈述借款合同上和保证合同上的签名均不是其本人所签，其不应承担还款责任。本院认为，借款时，喻中华与周泽洪系夫妻，本案债务属于夫妻共同债务，即使借款合同和保证合同中的签名均不是喻中华本人所签，喻中华、周泽洪也负有共同偿还义务。因喻中华、周泽洪已于2015年5月离婚，故喻中华应对本案周泽洪的债务承担连带清偿责任。关于垫峰公司的担保责任问题，本院认为，垫峰公司签订担保合同时向恒丰银行江北支行提交了《股东会决议》，表明垫峰公司愿意为周泽洪的贷款提供连带责任保证，垫峰公司的法定代表人周泽洪陈述股东袁志勇的签名是其代签，但《股东会决议》上有垫峰公司的盖章，且恒丰银行江北支行对于垫峰公司提交的《股东会决议》只具备形式审查义务，垫峰公司不能以此对抗善意的债权人。其次，恒丰银行江北支行举示的《担保合同》中虽然没有加盖垫峰公司的印章，但加盖了法定代表人周泽洪的印章，结合周泽洪的陈述和垫峰公司提交的《股东会决议》，周泽洪对外签订担保合同的行为是其履行职务的行为，周泽洪签订的担保合同对垫峰公司具有法律效力，垫峰公司应为周泽洪的债务承担连带责任。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告周泽洪于本判决生效之日起十日内返还原告恒丰银行股份有限公司重庆江北支行借款本金1500万元；二、被告周泽洪于本判决生效之日起十日内支付原告恒丰银行股份有限公司重庆江北支行利息[截至2015年8月26日的借款利息443428.5元，自2015年8月27日起至2015年8月29日止的利息，以1500万元为基数，按中国人民银行公布的同期一年以内（含一年）期限贷款基准利率上浮30%计算]；三、被告周泽洪于本判决生效之日起十日内支付原告恒丰银行股份有限公司重庆江北支行逾期罚息[逾期罚息以未归还的借款本金1500万元为基数，自2015年8月30日起至借款本金还清之日止，按中国人民银行公布的同期一年以内（含一年）期限贷款基准利率上浮30%再上浮50%计算，利随本清]；四、被告周泽洪于本判决生效之日起十日内支付原告恒丰银行股份有限公司重庆江北支行复利[截至2015年8月26日的复利为6914.52元，自2015年8月27日起至利息还清之日止，以未付的借款利息443428.5元为基数，按中国人民银行公布的同期一年以内（含一年）期限贷款基准利率上浮30%再上浮50%计算]；五、被告周泽洪于本判决生效之日起十日内支付原告恒丰银行股份有限公司重庆江北支行律师服务费83000元；六、若被告周泽洪未按时足额履行前述付款义务，则原告恒丰银行股份有限公司重庆江北支行有权对登记在被告重庆市宏正生物质能有限公司名下的位于重庆市忠县忠州镇果园路X号、X号、X号、X号、X号、X号的房屋及登记在被告周泽洪、喻中华名下的位于忠县忠州镇果园路X号、X号的房屋折价或拍卖、变卖所得价款在上述第一、二、三、四、五项债权范围内优先受偿；七、被告喻中华、重庆市宏正生物质能有限公司、重庆市垫峰生物质能有限公司对被告周泽洪的上述第一项至第五项债务承担连带责任；八、驳回原告恒丰银行股份有限公司重庆江北支行的其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取57316元、财产保全费5000元，合计62316元，由被告周泽洪、喻中华、重庆市宏正生物质能有限公司、重庆市垫峰生物质能有限公司负担。此款已由原告恒丰银行股份有限公司重庆江北支行缴纳，被告周泽洪、喻中华、重庆市宏正生物质能有限公司、重庆市垫峰生物质能有限公司于本判决生效之日起十日内将应负担的案件诉讼费62316元直接支付原告恒丰银行股份有限公司重庆江北支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。代理审判员  蒋思斯二〇一六年十一月十六日书 记 员  李佳芮