江西省贵溪市人民法院刑 事 判 决 书(2016)赣0681刑初92号公诉机关贵溪市人民检察院。被告人卢某松，男，1975年1月17日出生，汉族，初中文化，无业。因涉嫌犯骗取贷款罪于2015年12月19日被贵溪市公安局刑事拘留，同年12月31日经贵溪市人民检察院批准逮捕，同日由贵溪市公安局执行逮捕，现羁押于贵溪市看守所。辩护人毛巧云，江西盛义律师事务所律师。辩护人王凯强，江西盛义律师事务所律师。贵溪市人民检察院以贵溪检察公诉刑诉[2016]81号起诉书指控被告人卢某松犯骗取贷款罪，于2016年5月19日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。贵溪市人民检察院指派代理检察员徐淑红出庭支持公诉。被告人卢某松及辩护人毛巧云、王凯强到庭参加诉讼。本案经鹰潭市中级人民法院批准延长审限三个月。现已审理终结。贵溪市人民检察院指控，2012年6月26日，被告人卢某松虚构购买了浙江省丽水市紫金路与囿山路西南侧的地块为由，向贵溪市融信达小额贷款股份有限公司（以下简称融信达公司）申请借款人民币1000万元；同日，双方签订了借款合同，卢某松向融信达公司借款人民币1000万元，借款期限为六个月，借款用途为购土地。2012年6月28日，融信达公司将1000万元人民币汇入卢某松账户，贷款到账后，卢某松将此笔贷款用于归还个人债务及出借给他人。经查，浙江省丽水市紫金路与囿山路西南侧的地块由高波于2012年3月22日以衢州市天欣房地产开发有限公司名义拍得。借款到期后直至案发，卢某松只归还了部分借款利息，尚有1000万元本金及部分利息未归还。案发后，被告人卢某松于2015年12月19日被抓获归案。针对上述指控，公诉机关当庭宣读并出示了被告人卢某松的供述与辩解；证人吕某1、黄某1、应某、黄某2等人的证言；贵溪市融信达小额贷款股份有限公司借款申请书、借款合同、营业执照、网银国内跨行大额汇款凭证、国有建设用地使用权挂牌出让成交确认书、户籍信息等；受案登记表、立案决定书、归案情况说明、户籍信息等证据证实。公诉机关认为，被告人卢某松以欺骗手段取得其他金融机构贷款，并给其他金融机构造成重大损失，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应以骗取贷款罪追究被告人的刑事责任。提请本院依法惩处。被告人卢某松对公诉机关指控的事实无异议。辩护人辩称公诉机关指控被告人卢某松虚构购买土地事实的证据不足，现有证据能证实高某购买了土地，而卢某松与高某之间存有借贷关系，不能简单认定卢某松就没有进行土地项目的投资，而金融机构是基于担保才借贷的，融信达对土地开发项目并没有进行审查的，被告人卢某松与融信达公司之间属于民间借贷关系，综上，指控被告人卢某松骗取贷款罪罪名不能成立。即便法庭认定被告人卢某松的罪名成立，因被告人卢某松是在明知公安局已对他采取了网上追逃，融信达公司已报警的前提下，还主动来到融信达公司，不能否定被告人具有自首的主动性，应当认定被告人卢某松具有自首情节，且具有初犯、偶犯等情节可依法从轻、减轻的情节。经审理查明，2012年6月，被告人卢某松虚构购买了浙江省丽水市紫金路与囿山路西南侧的地块需要资金，通过浙江旺金集团有限公司董事长应某的介绍向融信达公司申请借款人民币1000万元。2012年6月26日，融信达公司与被告人卢某松签订了借款合同，与应某签订了保证合同。合同约定，被告人卢某松向融信达公司借款人民币1000万元，借款期限为六个月，借款用途为购土地。同日，被告人卢某松与其妻子吕某2出具承诺函，承诺以全家所有资产为借款提供担保。2012年6月28日，融信达公司将1000万元人民币汇入被告人卢某松的账户。贷款到账后，被告人卢某松即将此笔贷款用于归还个人债务及出借给他人。在借款期限内，被告人卢某松如期支付了利息，借款到期后被告人卢某松没有按约归还本金，提出了缓期归还并继续支付利息。2013年10月24日，被告人卢某松将其与吕某2名下共有的房产转卖。2015年10月23日融信达公司报案，经查，2012年3月22日，浙江省丽水市紫金路与囿山路西南侧的地块由高波以衢州市天欣房地产开发有限公司名义通过拍卖所得。2015年1月，高波涉嫌伪造衢州市天欣房地产开发有限公司公章被列为网上追逃人员。直至案发，被告人卢某松只归还了融信达公司5836164元的利息，尚有1000万元本金及部分利息未归还。被告人卢某松于2015年12月19日被抓获归案。在法庭质证、认证过程中，公诉机关提交下列证据予以证实：1、证人吕某1（融信达公司董事长）的证言，“……2012年6月，浙江旺金集团有限公司董事长应某打电话给我说，时任浙江省丽水市市委书记的堂弟卢某松在丽水市有一个房地产开发项目，但是卢某松当时资金比较紧张，需要借款。他还说他可以担保，我当时因公司业务需要拓展，而且应某当时的经营比较好，我对应时某比较信任就答应了，……2012年6月26日，我公司与卢某松签订了借款合同，与应某签订了担保合同。……卢某松向融信达公司提出申请是以购买土地为由借款的，我们签订的借款合同的借款事由也是购买土地，具体说是购买丽水市紫金路与囿山路交叉口的土地。……2012年6月28日放款1000万元到卢某松提供的工行个人账户内，当时约定的借款期限是6个月。在借款期限内卢某松如期支付了利息，借款到期后卢某松没有归还借款，我公司工作人员找到卢某松，卢某松提出暂时没有资金归还，需要缓期归还，而后他还会如期支付利息，这样直到2013年6、7月份后，卢某松不按期归还利息，工作人员去催一次，他就象征性支付一点。2013年11月，我找到卢某松要求他归还借款，卢某松写了一份借款经过和承诺书，可直到现在卢某松也没有归还借款……”。证实被告人卢某松在融信达公司以购买土地为由获得1000万元贷款的情况。2、证人应某的证言，“……2012年6月，卢某松找到我说，他在浙江省丽水市购买了一块土地用于房地产开发，问我有没有朋友可以借款给他，我就将融信达公司董事长吕某1介绍给了卢某松，并将卢某松介绍给我的情况告诉了她，吕某1因为比较信任我，就答应了卢某松借款1000万元。……后来卢某松与融信达公司办理了相关的借款手续，我也在该公司办理了相关的担保手续，手续办好以后，融信达公司放款给了卢某松……”。证实被告人卢某松通过应某担保在融信达公司以土地开发为由借款的情况。3、证人黄某2的证言（衢州市天欣房地产开发有限公司法人），“……丽水市囿山路与紫金路交叉路的土地是丽水市商人高某借用我天欣公司的名义于2012年3月22日通过拍卖所得，成交价是5820万元。……土地拍下来后，高某借用他舅子的名义和我天欣公司共同成立浙江丽水神旺置业有限公司，……高某至今只上交的2000万元的土地款，其中1500万元是通过我天欣公司汇入国土局的拍卖保证金，另500万元是通过神旺置业有限公司汇入国土局的土地款。……2012年3月汇入我公司1500万元保证金中的500万元中，其中500万元是以高某的名义汇来的，另1000万元是丽水人潘爱萍的账号汇来的，实际上是一个医疗器械公司的吴姓老板借给高某的，神旺置业有限公司汇入的500万元是我作担保人在杨姓宁波人那里借来，……高某从来没有和我说过购买这块地还有其他合伙人，……从2013年11月份开始我就联系不上高某了……”。证实丽水市囿山路与紫金路交叉路的土地是丽水市商人高某于2012年3月22日通过拍卖所得，以及高某支付土地款的款项来源情况。4、证人黄某1（融信达公司总经理）的证言，证实卢某松以在丽水市囿山路与紫金路交叉路口购买土地为由向融信达公司贷款1000万元，从2012年6月至今支付了5836164元的利息，至案发时还有1000万元本金和500多万元的利息没有归还的情况。5、证人吕某2的证言，证实其与卢某松是夫妻关系，农业银行62×××17的账户是其申请的，但一直是卢某松在使用。2012年6月卢某松叫其到应某那里签字，其没有问卢某松签什么字，卢某松也没有告诉其签什么字，卢某松具体在外面从事什么工作，从来也没有告诉其，从卢某松各种表现来看，卢某松是在做资金生意的情况。6、证人胡某的证言，证实其与卢某松、吕某2夫妻是朋友关系。2012年6月份，永康信用社在拉存款，其因为在信用社有贷款，就向卢某松借了50万元存到信用社去，2012年6月29日从吕某2银行帐户（帐号为62×××17）汇款50万元到其帐户的事实。7、证人王某的证言，证实其并不认识卢某松、吕某2，其公司是永康百强企业，资金往来比较多，对于2012年6月29日从吕某2的银行账户（账号为62×××17）汇款300万元到其公司账号的资金，其想不起来是怎么一回事，其与卢某松、吕某2从来没有任何业务往来的情况。8、证人朱某的证言，证实其和卢某松是朋友关系，卢某松从2009年开始就向其借款,至今还有600万元没有归还。2012年6月28日从卢某松的工商银行账户（账号62×××86）汇了100万元到其老婆施林静的账户上，这是卢某松归还之前向其的借款，其从来没有向卢某松借过钱，与卢某松也没有任何业务往来的情况。9、被告人卢某松的供述，“……2012年6月份，我通过担保人应某向融信达公司贷款1000万元,当时我的理由是购买土地，土地位于浙江省丽水市囿山路与紫金路交叉路，当时这块地已经被高某拍下来了。我想与高某合作，但没有合作，……我没有和高某签订书面合作协议，拿到贷款后也没有将钱投入到这块地的合作开发上。……从2011年左右到2012年的时候，高某总共欠我1500万元……”。证实被告人卢某松与高某之间仅存地债权债务关系的事实。10、江西省人民政府金融工作办公室《关于同意融信达公司开业的批复》及营业执照等，证实融信达公司从事在贵溪市及其鹰潭市周边县城开展小额贷款业务和经省政府金融办批准的其他业务的情况。11、融信达公司借款申请书、卢某松夫妻的身份证、结婚证复印件及承诺以全家资产为借款提供担保的承诺书，证实卢某松于2012年6月26日以购买土地为由，向贵溪市融信达公司借款1000万元，借款期限为六个月的事实。12、最高额保证合同，证实应某作为担保人为卢某松借款1000万元的主合同提供保证的事实。13、借款合同，证实卢某松于2012年6月26日向融信达公司借款1000万元，期限为六个月，借款用途为周转（购土地）的事实。14、网银国内跨行大额汇款凭证，证实2012年6月28日，贵溪市融信达公司共汇款1000万元至卢某松账户的事实；15、催款通知书、共同还款承诺书，证实融信达公司对卢某松催款以及共同还款人吕某2的还款承诺情况。16、卢某松归还融信达公司利息的明细表，证实至2014年3月11日止，卢某松共还利息5836164元的情况。17、卢某松于2013年11月11日出具的向融信达公司借钱的事实经过，证实卢某松承认其为达到借款目的，虚构购买土地事实，通过应某担保借得1000万元，但此款实际上被卢某松用于归还别人钱及利息的情况。18、卢某松于2013年11月12日出具的还款计划、2014年8月26日出具的承诺书，证实卢某松在未能归还借款后，承诺归还融信达公司的借款以及还款计划的情况。19、卢某松账号为62×××86的银行交易明细，证实卢某松收到1000万元资金用于个人支出的情况。20、吕某262×××17的银行交易明细，证实该账户的交易情况。21、房地产买卖契约、永康市房屋所有权转移申请书、永康房权证江南字第××号、税收转账专用完税证，证实卢某松夫妻于2013年10月24日将其名下房产转卖他人的情况。22、浙江省永康市人民法院（2015）金永商破字第4号裁定书，证实浙江万金实业有限公司（法人应某）于2015年9月16日进行破产重整的情况。23、国有建设用地使用权挂牌出让成交确认书，证实2012年3月22日衢州市天欣房地产有限公司以5820万元购得紫金路与囿山路西南侧地块的情况。24、中国建设银行客户专用回单，证实2012年3月20日，衢州市天欣房地产开发有限公司汇入保证金1500万元至丽水市国土资源局的事实。25、浙江省农业合作金融机构分户明细对账单，证实浙江丽水神旺置业有限公司于2013年4月26日存入500万元的事实。26、衢州市天欣房地产开发有限公司基本情况，证实该公司成立于2011年11月28日，法定代表人为黄某2的情况。27、联合申请，证实衢州市天欣房地产开发有限公司与郑海燕联合向丽水市国土资源局申请联合开发紫金路与囿山路西南侧地块并成立浙江四海置业有限公司，由黄某2担任法人的情况。28、浙江丽水神旺置业有限公司基本情况，证实该公司成立于2012年11月27日，法定代表人为黄某2的情况。29、在逃人员登记表，证实高某因涉嫌伪造浙江衢州天欣房地产开发有限公司公章被网上追逃的情况。30、浙江四海园林工程有限公司基本情况，证实该公司成立于2003年7月7日，法定代表人为高某的情况。31、卢某松提供的浙江四海园林工程有限公司于2012年8月12日收到卢某松四渝大厦股份投资金200万元及2012年9月12日收到800万元的收条，证实卢某松与高某之间的债权情况。32、贵溪市公安局出具的归案情况说明及在逃人员登记／撤销表，证实贵溪市公安局于2015年12月10日立案，2015年12月19日在融信达公司将被告人卢某松抓获归案。33、其他书证：受案登记表、立案决定书，证实本案的案件来源；被告人常住人口登记表，证实被告人卢某松案发时已达刑事责任年龄，具备刑事责任能力且无犯罪前科的事实。以上证据均能相互印证，并经庭审质证，予以认定。本院认为，被告人卢某松以欺骗手段取得其他金融机构贷款，并给其他金融机构造成重大损失，其行为构成骗取贷款罪。公诉机关指控的事实清楚，证据充分，罪名成立。辩护人辩称被告人卢某松向融信达公司借贷1000万元属于民间借贷关系的辩护意见，与本案查明的被告人卢某松在办理贷款时即虚构事实，且在获得贷款后即将资金用于归还个人债务及出借给他人的事实不相符，本院不予支持。辩护人辩称被告人卢某松明知融信达公司已报案且被网上追逃的情况下仍主动到融信达公司而被公安机关抓获，具有自首情节的辩护意见，与被告人卢某松到融信达公司只是为了商讨延期还款，并没有投案的主动性，不符合投案自首的规定，对此辩护意见，本院不予采信。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，判决如下：被告人卢某松犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币一百万元。(刑期从判决执行之日起计算。判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年12月19日起至2018年12月18日止。罚金限本判决生效后一个月内缴纳。)如不服本判决，可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省鹰潭市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  项 艳人民陪审员  葛玲花人民陪审员  ＸＸ成二〇一六年十一月十八日书 记 员  鲁 丹