福建省厦门市海沧区人民法院民 事 判 决 书(2016)闽0205民初2297号原告：郑雷雨，男，1980年7月3日出生，汉族，住浙江省乐清市。委托诉讼代理人：谢智情，北京盈科（厦门）律师事务所律师。被告：江雪生，男，1971年11月28日出生，汉族，户籍地址福建省连城县，经常居住地福建省厦门市海沧区。原告郑雷雨与被告江雪生民间借贷纠纷一案，本院于2016年7月13日立案后，依法适用简易程序审理。因发现有不宜适用简易程序的情形，于2016年8月22日依法裁定��为普通程序，于2016年11月24日公开开庭进行了审理。原告郑雷雨的委托诉讼代理人谢智情到庭参加诉讼。被告江雪生经传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告郑雷雨向本院提出诉讼请求：一、判令江雪生偿还郑雷雨借款本金10575.73元（人民币，下同）并支付利息、罚息、逾期违约金共计2538.17元（三项合计以本金10575.73元为基数，按月利率2%的标准自2015年6月16日起计算至实际给付之日止，现暂计至2016年6月15日逾期月数为12个月），减去逾期后缴纳的7572.77元；以上合计5541.13元(计算公式为：10575.73元+10575.73元×12月×2%)；二、本案诉讼费用由江雪生承担。事实和理由：2014年11月24日，郑雷雨、江雪生签订《借款协议》，约定江雪生向郑雷雨借款24478.35元，还款期限为2014年12月15日至2015年11月15日，每月15日偿还本息共计2182.67元，共12期。《借款协议》同时还约定了还款方式、违约责任等内容。《借款协议》生效后，按照《借款协议》第三条和《信用咨询和管理服务协议》第五条的约定，郑雷雨在江雪生委托的情况下代江雪生向寰玥汇通（北京）信息咨询有限公司支付咨询费2642.23元、向寰玥普惠资产管理（北京）有限公司支付审核费223.92元、向北京寰玥国际投资管理有限公司支付服务费1612.21元后将剩余借款20000元支付到江雪生账户中，后江雪生仅偿还了部分借款。被告江雪生未作答辩。原告郑雷雨围绕诉讼请求依法提供了证据，本院组织了证据交换及开庭质证。江雪生经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃庭审质证的权利，前述证据本院予以确认并在卷佐证。2014年11月24日，被告江雪生（甲方、借款人）与原告郑雷雨（乙方、出借人）签订了《借款���议》及《还款事项提醒函》。《借款协议》第一条约定借款金额24478.35元，分12期还款，每月一期，每月15日偿还借款本息2182.67元，还款起止日期为2014年12月15日起至2015年11月15日止，并约定了江雪生的专用账号。第二条约定付款方式为网上银行汇款，由乙方通过网上银行汇款方式将款项汇入本协议第一条约定的甲方专用账号中。第三条约定甲乙双方对本协议第一条所述借款相关信息全部认可，自主自愿依据本协议第一条规定的内容，由乙方向甲方提供借款。在本协议签订后，经甲方同意及授权乙方将本协议第一条借款本金数额，在扣除代替甲方应交纳给寰玥汇通（北京）信息咨询有限公司的咨询费、寰玥普惠资产管理（北京）有限公司的审核费及北京寰玥国际投资管理有限公司的服务费后的剩余款项支付到本协议第一条规定的甲方专用账户中。第五条约定甲方必须按月足额偿还对乙方的本金和利息。第六条约定若甲方晚于本协议第一条规定的还款日还款，应向乙方支付罚息和逾期违约金。罚息和违约金计算方法如下：1、逾期违约金：如未按本协议第一条约定的还款时间足额还款，则按照当月应还本息的10%计算，不低于100元，每月单独计算。2、罚息：每日按当月直至借款期结束的应还本息的0.05%收取罚息，每月单独计算。3、如因甲方原因导致未能结清当月全部欠款，则按本协议书第六条第一、二项执行。若甲方偿还金额不足，偿还顺序按照先后顺序为罚息、逾期违约金、应还利息、应还本金。第九条约定甲乙双方签订本协议后，本协议于文首所载日期成立。本协议自乙方将本协议第一条所规定的借款本金数额在扣除甲方应支付给寰玥汇通（北京）信息咨询有限公司的咨询费、寰玥普惠资产管理（北京）有限公司的审核费及北京寰玥国际投资管理有限公司的服务费后的剩余款项支付到甲方专用账号之日起生效。江雪生还与案外人寰玥汇通（北京）信息咨询有限公司、寰玥普惠资产管理（北京）有限公司及北京寰玥国际投资管理有限公司签订了《信用咨询及管理服务协议》，约定江雪生应向外人寰玥汇通（北京）信息咨询有限公司支付咨询费2642.23元、向寰玥普惠资产管理（北京）有限公司支付审核费223.92元、向北京寰玥国际投资管理有限公司支付服务费1612.21元，上述费用合计4478.35元由江雪生授权出借人在向江雪生提供借款本金时一次性代为扣除，支付给案外人寰玥汇通（北京）信息咨询有限公司、寰玥普惠资产管理（北京）有限公司及北京寰玥国际投资管理有限公司。《借款协议》签订后，原告根据江雪生与案外人寰玥汇通（北京）信息咨询有限公司、寰玥普惠资产管理（北���）有限公司及北京寰玥国际投资管理有限公司签订的《信用咨询及管理服务协议》，代江雪生向寰玥汇通（北京）信息咨询有限公司支付咨询费2642.23元、向寰玥普惠资产管理（北京）有限公司支付审核费223.92元、向北京寰玥国际投资管理有限公司支付服务费1612.21元后将剩余借款20000元支付到江雪生账户。江雪生于2014年11月24日签署的《还款事项提醒函》载明了“还款分期表”，该表列明了2014年12月15日起至2015年11月15日止江雪生每月的应还款数额及对应还款后的剩余本金等。该表载明江雪生应于上述期间每月15日偿还借款本息2182.67元（与《借款协议》约定相同）。江雪生偿付部分借款本息至2015年6月15日，当期还款后尚欠借款本金10575.73元及相应利息未偿付。其后，江雪生未依约还款，但有于2015年10月16日还款7572.77元。案件审理中，郑雷雨表明根据“还款��期表”推算，案涉借款的利率约定为月息1.06%。本院认为，本案系民间借贷纠纷。江雪生经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩权利。江雪生向郑雷雨借款未依约偿还，郑雷雨有权要求偿还并主张利息、罚息及逾期违约金。根据查明的事实，江雪生偿付部分借款本息至2015年6月15日（尚欠借款本金10575.73元）后未依约还款。按《还款事项提醒函》中“还款分期表”推算，案涉借款月利率为1.06%，未超过法定限制，江雪生先前的还款不存在利息超过法定限制应予抵扣本金的情形。江雪生之后的还款7572.77元，根据《借款协议》关于“若甲方偿还金额不足，偿还顺序按照先后顺序为罚息、逾期违约金、应还利息、应还本金”的约定，应先用于抵扣罚息、逾期违约金、应还利息，其余部分予以抵扣本金。因双方约定的罚息、逾期违约金、应还利���相加已经超过国家有关限制借款利率的规定，郑雷雨自行按月利率2%（折年利率24%）的标准一并主张罚息、逾期违约金、应还利息符合法律规定，本院予以支持。据此标准，自2015年6月16日至2015年10月16日，江雪生应支付郑雷雨罚息、逾期违约金及应还利息共计848.38元（10575.73元×24%÷365天×122天）。江雪生2015年10月16日还款的7572.77元抵扣前述848.38元后，剩余6724.39元用于抵扣本金。综合上述分析，江雪生应偿还郑雷雨借款本金3851.34元（10575.73元-6724.39元）并以3851.34元为基数，按月利率2%自2015年10月17日起计付罚息、逾期违约金、利息。被告江雪生经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理并判决。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：一、被告江雪生于本判决生效之日起十日内向原告郑雷雨返还借款本金3851.34元并支付利息、罚息及逾期违约金（以3851.34元为基数，按月利率2%标准自2015年10月17日起计算至本判决确定的还款之日）；二、驳回原告郑雷雨的其余诉讼请求。如被告江雪生未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，由原告郑雷雨负担15元，被告江雪生负担35元。被告负担部分于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按���方当事人人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。审 判 长  陈基周人民陪审员  张 伟人民陪审员  邱武勇二〇一六年十一月二十八日代书 记员  杜志荣附本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。……第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。