西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书(2016)陕0113民初4733号原告：招商银行股份有限公司西安分行，住所地：陕西省西安市高新区高新二路1号招商银行大厦。负责人：任莉，该分行行长。委托代理人：梁偲琪，陕西嘉捷律师事务所律师。被告：程远柱，男，汉族，1971年6月15日出生，住湖北省仙桃市。被告：吴菊子，女，汉族，1971年12月29日出生，住湖北省仙桃市。被告：西安海舟实业有限公司，住所地：西安市长安中路99号。法定代表人：陈怀平，该公司总经理。委托代理人：韩萌，女，汉族，1989年2月14日出生，住西安市雁塔区，该公司员工。原告招商银行股份有限公司西安分行诉被告程远柱、吴菊子、西安海舟实业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理，原告招商银行股份有限公司西安分行的委托代理人梁偲琪、被告西安海舟实业有限公司的委托代理人韩萌到庭参加诉讼，被告程远柱、吴菊子经本院合法传唤，未到庭应诉。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司西安分行诉称，2010年7月5日，原告与被告程远柱、吴菊子签订了《个人购房借款及担保合同》、《西安市房地产抵押合同》，并约定：原告向被告发放贷款共计人民币830000元，借款期限自2010年7月5日至2035年7月5日，贷款年利率为5.049%，本息偿还方式为按月结息、按月还本、等额本息，被告以位于西安市××区××文化综合大厦××单元××房产为上述合同项下债务提供抵押担保，并办理了预抵押登记。被告西安海舟实业有限公司向原告提供了连带责任保证担保。合同签订后，原告足额向被告发放贷款，但被告未按照借款合同规定按期按月足额还本付息，经原告反复催要仍拒绝还款，故诉请判令：1、被告向原告偿还本金人民币738085.44元及按照合同约定至实际清偿之日的全部利息（暂计至2016年4月21日为21257.29元，本息合计759342.73元），以及原告为实现债权产生的全部费用；2、被告西安海舟实业有限公司就上述债务向原告承担连带清偿责任；3、原告对被告抵押的房产拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由被告承担。被告程远柱、吴菊子经本院合法传唤未到庭参加庭审，亦未提交书面答辩意见。被告西安海舟实业公司答辩称，对原告诉求的事实及请求无异议，请求法院依法裁决。经审理查明，2010年7月5日，原告与被告程远柱签订《个人购房借款及担保合同》，约定：原告向被告提供贷款830000元，用于购买雁塔区西安市长安中路99号长安文化综合大厦第1幢1单元23层12332号房产，借款期限自2010年7月5日至2035年7月5日，贷款利率为5.049%，合同有效期内，如遇国家调整贷款利率的，按照次期调整，即从下期开始执行调整后的利率标准；借款人未按照合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息，还款方式为等额还款；若借款人连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用；被告愿意以所购房产的全部权益抵押给原告作为偿还贷款本息及其他一切相关费用的担保；抵押担保的范围包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等；抵押期间为从本合同生效之日起至本合同项下贷款本息及其他一切相关费用债权诉讼时效届满的期间。同日，原告与被告程远柱、吴菊子签订《西安市房地产抵押合同》，约定被告愿以贷款所购房产提供抵押担保，借款人未能清偿债务，原告有权以抵押物折价或依法拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿，实现抵押权。2010年10月13日，双方对该抵押房产办理了预购商品房贷款抵押登记备案证明。庭审中，原告提供了被告程远柱与吴菊子系夫妻关系的证据。2010年7月8日，原告向被告程远柱发放贷款830000元，并约定被告首次还款日为2010年7月15日。被告自2015年10月15日起，未按合同约定向原告按期足额偿还贷款且连续超过三次。截止2016年4月21日，被告累计拖欠原告本金人民币738085.44元，利息20596.24元、罚息248.89元、复息412.16元。庭审中，原告称其主张实现债权产生的费用为邮寄费及公告费。邮寄费为140元，公告费为300元。上述事实，有《个人购房借款及担保合同》、《西安市房地产抵押合同》、抵押登记备案证明、借款借据、客户逾期清单及庭审笔录等在卷佐证，并经当庭核对，可以作为认定案件事实的依据。本院认为，原告招商银行股份有限公司西安分行与被告签订的《个人购房借款及担保合同》、《西安市房地产抵押合同》，均系当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合同有效，具有法律约束力。合同签订后，原告依约向被告程远柱发放贷款，履行了合同义务，被告程远柱理应按照合同约定向原告按期还款，但其自2015年10月起连续三个月未能按照合同约定按期足额还款，其行为已构成违约，根据合同约定，原告有权要求被告提前归还贷款，故原告主张提前收回借款本金、支付利息及承担相关费用的诉讼请求符合法律规定，本院依法予以支持。被告程远柱、吴菊子应向原告支付剩余本金人民币738085.44元，利息20596.24元、罚息248.89元、复息412.16元（截止2016年4月21日）及之后新产生的利息、罚息、复息。根据抵押合同的约定，因被告未按期还款，原告有权对被告提供的位于西安市××区××文化综合大厦××单元××房产变现所得享有优先受偿权，原告该项诉请于法有据，应予以支持。被告吴菊子与程远柱系夫妻关系，应当对该债务承担连带清偿责任。根据《个人购房借款及担保合同》约定，被告西安海舟实业有限公司应当对该债务承担连带清偿责任。被告西安海舟实业有限公司承担保证责任后，有权向被告程远柱追偿。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十四条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条之规定，判决如下：一、被告程远柱于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司西安分行偿还本金738085.44元，利息20596.24元、罚息248.89元、复息412.16元（截止2016年4月21日），并按合同约定支付自2016年4月22日起至债务实际清偿之日的利息、罚息及复息。二、被告程远柱应当于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司西安分行支付实现债权费用140元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、如被告程远柱未履行上述义务，原告招商银行股份有限公司西安分行有权对抵押物西安市雁塔区长安中路99号长安文化综合大厦1幢1单元23层12332号的房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。四、被告吴菊子对上述债务承担连带清偿责任。五、被告西安海舟实业有限公司对上述债务承担连带清偿责任。西安海舟实业公司承担保证责任后，有权向程远柱追偿。本案案件受理费11393元、公告费300元，由被告共同承担。因原告已预交，故被告在给付上述款项时将其应负担数额一并向原告支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审 判 长  袁换香代理审判员  王 伟代理审判员  朱 华二〇一六年十一月二十一日书 记 员  杨镇珲打印：扈艳红校对：杨镇珲年月日送达