江苏省丹阳市人民法院刑 事 判 决 书(2015)丹刑初字第575号公诉机关江苏省丹阳市人民检察院。被告人朱金华，丹阳市益康商贸有限公司法定代表人。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2014年12月23日被刑事拘留，2015年1月29日被逮捕，现羁押于丹阳市看守所。辩护人张超，江苏江成律师事务所律师。被告人潘一明，丹阳市益康商贸有限公司工作。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2014年12月23日被刑事拘留，2015年1月29日被取保候审，经本院决定于2016年11月11日被逮捕。现羁押于镇江市看守所。辩护人刘玉伟,江苏江成律师事务所律师。江苏省丹阳市人民检察院以丹检诉刑诉（2015）543号起诉书指控被告人朱金华、潘一明犯非法吸收公众存款罪、朱金华犯骗取贷款罪，于2015年9月18日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案，期间，丹阳市人民检察院以需要补充侦查为由两次提出延期审理，本院分别于2015年12月18日、2016年4月13日两次决定延期审理，于2016年1月13日、5月12日恢复审理。江苏省丹阳市人民检察院指派检察员马秋燕出庭支持公诉，被告人朱金华、潘一明及其辩护人张超、刘玉伟到庭参加诉讼。现已审理终结。江苏省丹阳市人民检察院指控：一、2009年1月至2014年5月期间，被告人朱金华、潘一明夫妇以其经营的公司资金周转困难及处理工伤事故为由，以支付月息1%至4.5%不等的利息诱饵，向盛某、臧某、杨某、王某甲等34名社会不特定对象吸收资金2951.8万元。其中潘一明参与向盛建荣、臧某、杨某等29名社会不特定对象吸收资金2692.8万元，共造成借款人损失2000余万元。二、2014年5月，被告人朱金华以其经营的丹阳市益康商贸有限公司需要资金周转为由，伪造产品购销合同和江苏省乡镇工业企业资产负债及损益基层表，骗取江苏丹阳农村商业银行股份有限公司贷款100万元。为证实上述指控，公诉机关向本院移送了相应的证据，据此认为被告人朱金华的行为分别构成非法吸收公众存款罪、骗取贷款罪，应二罪并罚，被告人潘一明构成非法吸收公众存款罪，诉请本院依法追究其刑事责任。被告人朱金华、潘一明对公诉机关的指控无异议。被告人朱金华的辩护人提出被告人朱金华所借资金用于公司经营和生产，借款的对象主要是朱金华的亲戚和关系比较好的朋友，不是不特定性的群体，社会的危害性比起其他的非法吸收公众存款案件轻的多；对起诉书指控被告人骗取贷款罪部分，认为被告人朱金华贷款时已有房产作抵押，银行在事后也通过民事诉讼程序即将执行，银行的损失很小，请合议庭考虑，综上，被告人朱金华构成两项罪名，但请法庭考虑以上情节从轻处罚。被告人潘一明的辩护人对被告人潘一明构成非法吸收公众存款的罪名不持异议，提出的主要辩护意见是被告人非法吸收的存款用于正常的生产经营；在非法吸收存款过程中，犯意的提出及犯罪的实施，主导者均是朱金华，被告人潘一明所起的作用是很轻的，危害也较小，应当认定潘一明是从犯，比照朱金华从轻或者减轻处罚，本着教育与惩罚相结合的原则，恳请法院对被告人予以减轻处罚，适用非监禁性处罚。经审理查明：一、非法吸收公众存款的事实2009年1月至2014年5月期间，被告人朱金华、潘一明夫妇以其经营的公司资金周转困难及处理工伤事故为由，以支付月息1%至4.5%不等的利息诱饵，向盛某甲、臧某、杨某、王某甲等34名社会不特定对象吸收资金2951.8万元，共造成借款人损失2045.91万元。其中潘一明参与向盛某甲、臧某、杨某等29名社会不特定对象吸收资金2692.8万元。具体事实分述如下：1.2013年10月到2014年5月期间，被告人朱金华、潘一明通过他人介绍向盛某甲累计吸收存款1043万元，月息2.5%-4.5%，已支付利息300万元，造成损失743万元；2.2013年3月到2014年5月期间，被告人朱金华向黄某累计吸收存款180万元，年息20%，已还本金30万，支付利息31.5万元，造成损失118.5万元；3.2012年2月到2014年5月期间，被告人朱金华、潘一明以借条形式向臧某累计吸收存款94万元，月息2%，利息7万元又借给两被告人，造成损失87万元；4.2013年6月到2014年5月期间，被告人朱金华、潘一明向丁某累计吸收存款38万元，月息2.5%-3%，已还本金5万元，支付利息9万元，造成损失24万元；5.2014年3月到2014年5月期间，被告人朱金华、潘某向许某吸收存款25万元，月息2%，本息均未支付，造成损失25万元；6.2013年4月，被告人潘一明向杨某吸收存款10万元，月息2%，已支付利息2.4万元，本金未还，造成损失7.6万元；7.2013年4月到2014年5月期间，被告人朱金华、潘一明向钟某累计吸收存款450万元，月息3.6%，已还本金200万，支付利息20万元，后通过处理被告人的货物分得40万元，造成损失190万元；8.2013年2月到2014年5月期间，被告人朱金华向王某甲累计吸收存款55万元，月息2%-2.5%左右，已支付利息8万元，本金未付，造成损失47万元；9.2010年10月到2014年5月期间，被告人朱金华、潘一明通过潘某甲吸收存款4万元，月息2.5%左右，本息未支付，造成损失4万元；10.2013年1月到2014年5月期间，被告人朱金华向李某累计吸收存款14万元，月息2%-2.5%左右，支付利息2.2万元，本金未还，造成损失11.8万元；11.2013年5月到2014年5月期间，被告人朱金华、潘一明向徐某累计吸收存款16万元，月息2.5%-3%左右，支付利息8300元，本金未还，造成损失15.17万元；12.2013年1月到2014年5月期间，被告人朱金华、潘一明郦某累计吸收存款22万元，月息2%-2.5%左右，支付利息1.2万元，本金支付7万元，造成损失13.8万元；13.2013年1月到2014年5月期间，被告人朱金华向王某乙累计吸收存款88万元，月息2%，已支付利息15万元，本金未还，造成损失73万元；14.2012年5月到2014年5月期间，被告人朱金华、潘一明向盛某乙夫妇累计吸收存款30万元，月息2分，本息均未支付，造成损失30万元；15.2012年12月到2014年5月期间，被告人朱金华向陈某累计吸收存款80万元，月息1.5%左右，已支付利息8.1万元，本金未还，造成损失71.9万元；16.2013年1月，被告人朱金华向彭某累计吸收存款40万元，月息2%，本息均未支付，造成损失40万元；17.2012年12月到2013年12月期间，被告人朱金华、潘一明向符某累计吸收存款共计105万元，月息2%，已支付利息25万，本金未还，造成损失80万元；18.2012年8月期间，被告人朱金华、潘一明向徐某甲吸收存款15万元，月息1%-2%左右，已支付利息1.8万元，本金未还，造成损失13.2万元；19.2013年5月到2014年2月期间，被告人朱金华向胡某甲累计吸收存款15万元，月息2%，已支付利息2万元，本金未还，造成损失13万元；20.2014年3月，被告人朱金华向马某吸收存款10万元，月息2%，本息均未支付，造成损失10万元；21.2013年1月，被告人朱金华通过朱某累计吸收存款38.8万元，月息2%，支付利息8万元，本金未支付，造成损失30.8万元；22.2013年2月到2014年3月期间，被告人朱金华、潘一明向王某丙累计吸收存款共计14万元，月息2%，已支付利息1.66万元，本金已还5万元，造成损失7.34万元；23.2012年11月到2013年11月期间，被告人朱金华、潘一明向王某丁吸收存款6万元，月息2%左右，已支付利息1.2万元，本金未还，造成损失4.8万元；24.2012年12月到2014年5月期间，被告人朱金华、潘一明通过胡某乙累计吸收存款70万元，月息2%，已支付利息12万元，本金未还，造成损失58万元；25.2013年1月，被告人朱金华、潘一明向陆某吸收存款8万元，月息2%，支付利息2万元，本金未还，造成损失6万元；26.2014年2月到2014年5月期间，被告人朱金华、潘一明向黄某累计吸收存款共计15万元，月息3%，已支付利息0.6万元，本金未还，造成损失14.4万元；27.2011年12月到2014年5月期间，被告人朱金华、潘一明向钱某累计吸收存款170万元，月息2.5%左右，已支付利息110万元，本金未还，造成损失60万元；28.2012年1月到2014年5月期间，被告人朱金华、潘一明向蒋某累计吸收存款24万元，月息2%，已支付利息5万元，本金未还，造成损失19万元；29.2010年1月到2014年1月期间，被告人朱金华、潘一明向朱某吸收存款80万元，月息2%，利息以货款抵扣共30万元，本金未还，造成损失50万元；30.2011年3月到2013年3月期间，被告人潘一明向胡某累计吸收存款共计8.5万元，月息2%，已支付利息2.4万元，本金未还，造成损失6.1万元；31.2013年9月到2014年5月期间，被告人潘一明向梁某累计吸收存款50万元，月息1%-3%左右，本息均未支付，造成损失50万元；32.2013年1月到2014年5月期间，被告人朱金华、潘一明向贡某累计吸收存款38.5万元，月息2%，已支付利息10万元，本金未还，造成损失28.5万元；33.2011年1月到2014年4月期间，被告人朱金华、潘一明向胡某甲累计吸收存款80万元，年息20%，利息支付2万元，本金未还，造成损失78万元；34.2012年1月，被告人朱金华、潘一明向杨某吸收存款15万元，年息20%，本息均未支付，造成损失15万元；被告人朱金华、潘一明案后如实供述了上述向社会公众吸收存款的事实。上述事实，两被告人当庭亦供认不讳，并有证人盛某甲、黄某、臧某、汪某、曹某、杨某、钟某、王某甲、李某、王某乙、郦某、盛某乙、陈某、彭某、符某、胡某甲、马某、朱某、王某丙、王某丁、胡某乙、陆某等人的证言；常住人口信息、受案登记表、案件侦破经过、到案经过、借条、转账明细、银行明细、工商注册登记等证据证实。上述证据均经当庭质证，具有法律证明效力，本院予以确认。二、骗取贷款的事实2014年5月，被告人朱金华以其经营的丹阳市益康商贸有限公司需要资金周转为由，伪造了产品购销合同和江苏省乡镇工业企业资产负债及损益基层表，骗取江苏丹阳农村商业股份有限公司贷款100万元。被告人朱金华归案后如实供述了上述事实。上述事实，被告人朱金华当庭亦供认不讳，并有证人邢某、石某等人的证言，常住人口信息、案件侦破经过、最高额流动资金担保借款合同、借款借据、产品购销合同、江苏省乡镇工业企业资产负债及损益基层表、组织机构代码证、企业法人营业执照等证据证实。上述证据均经当庭质证，具有法律证明效力，本院予以确认。本院认为：被告人朱金华、潘一明违反国家金融管理法律规定，非法吸收公众存款，扰乱国家金融秩序，数额巨大，其行为已触犯刑律，均构成非法吸收公众存款罪。被告人朱金华以欺骗手段取得银行贷款，情节严重，其行为已触犯刑律，构成骗取贷款罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告人朱金华一人犯数罪，应当数罪并罚。被告人朱金华、潘一明归案后如实供述自己的犯罪事实，依法均可从轻处罚。对于两被告人的辩护人所提与上述一致的意见本院予以采纳。对于被告人朱金华的辩护人提出被告人朱金华借款的对象主要是朱金华的亲戚和关系比较好的朋友，吸收资金的对象不具备不特定性的意见，本院认为，被告人朱金华借款的对象更多的是一般关系的人，且对资金的来源不加控制，具备不特定性，符合非法吸收公众存款罪公开性、社会性的特征，故本院不采纳上述意见。对其提出被告人朱金华贷款时有房产作抵押，银行在事后也通过民事诉讼程序即将执行，银行的损失很小的辩护意见，本院认为，公诉机关是以被告人骗取银行贷款，情节严重为由指控其犯罪，银行的损失大小并不影响犯罪构成，且根据民事判决，银行仍有30万的贷款是没有抵押担保的，故对辩护人的该意见不予采信。对被告人潘一明的辩护人提出的被告人潘一明在共同犯罪中所起作用较小，应当认定为从犯，对其从轻处罚并适应非监禁刑的意见，本院认为，经审理查明，被告人潘一明在共同犯罪中所起作用与被告人朱金华相当，不宜划分主从犯，且本案造成损失高达2045.91万元，不宜适用非监禁刑，故对辩护人提出的该意见本院不予采信。本案中虽不宜划分主从犯，但根据案件事实，被告人潘一明在共同犯罪中作用相对较小，在量刑时可酌情从轻处罚。本院根据两被告人具体的犯罪事实、犯罪性质、情节及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第六十七条第三款、第六十九条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人朱金华犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币八万元；犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金五万元；数罪并罚，决定执行有期徒刑四年四个月(刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵一日刑期，即自2014年12月23日起至2019年4月22日止)，并处罚金人民币十三万元(于本判决生效后一个月内缴纳)。二、被告人潘一明犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年(刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵一日刑期，即自2016年11月11日起至2019年10月3日止)，并处罚金人民币六万元；三、被告人朱金华、潘一明尚未退出的非法吸收公众存款数额应继续予以退赔。（清单附后）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省镇江市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  戎莉俊代理审判员  岳为尧人民陪审员  刘建瑛二〇一六年十一月十一日书 记 员  吴永红附本判决所适用的法律条款：《中华人民共和国刑法》第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。