重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0105民初12025号原告：兴业银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区红旗河沟红黄路1号1幢兴业大厦（4至9层、16、17和19层），统一社会信用代码91500105709386748F。代表人：张旻，行长。委托诉讼代理人：蒋小东、向远刚，重庆潜卫律师事务所律师。被告：张建洪，男，1971年11月4日出生，汉族，住重庆市渝北区。被告：胡钧慧，女，1976年1月19日出生，汉族，住重庆市涪陵区。原告兴业银行股份有限公司重庆分行（下称兴业银行重庆分行）与被告张建洪、胡钧慧金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月19日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行重庆分行的委托诉讼代理人蒋小东到庭参加诉讼，被告张建洪、胡钧慧经本院公告送达未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.张建洪、胡钧慧返还借款本金281789.26元，支付截止2016年6月24日的利息8198.15元、罚息356.68元；并支付罚息（从2016年6月25日起以未归还的本金为基数，按人民银行120个月期限贷款基准利率的1.2倍上浮50%计算，利随本清）；复利（以未支付的利息为基数，按照罚息利率计算）；2.若张建洪、胡钧慧不履行前述债务，兴业银行重庆分行有权就登记张建洪名下的位于重庆市沙坪坝区思贤路X号附X号的房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.张建洪、胡钧慧承担兴业银行重庆分行为实现债权而支付的律师服务费4000元。事实和理由：张建洪、胡钧慧与兴业银行重庆分行签订《个人购房抵押（保证）借款合同》约定，张建洪、胡钧慧向兴业银行重庆分行借款30万元，借款期限120个月，该合同对借款利率、借款期限、还款方式、双方的权利义务、违约责任等进行了约定。除此之外，还特别约定张建洪、胡钧慧提供其名下位于重庆市沙坪坝区思贤路X号附X号的房屋为前述借款作抵押担保,抵押担保范围有明确约定，随后办妥抵押登记。前述合同签订后，兴业银行重庆分行依约于2015年3月18日向张建洪、胡钧慧发放了30万元贷款，张建洪、胡钧慧并未按时偿付利息，经多次催收未果，兴业银行重庆分行有权提前收回全部借款，特诉至法院。被告张建洪、胡钧慧未作答辩。经审理查明，张建洪（主债务人、抵押人）、胡钧慧（共同债务人、抵押物共有人）与兴业银行重庆分行（债权人、抵押权人）签订《个人购房抵押（保证）借款合同》约定，张建洪、胡钧慧向兴业银行重庆分行借款30万元；借款期限120个月，自2014年12月22日至2024年12月22日止，实际放款日与到期日以借款借据记载为准，若债权人提前收贷的，则视为借款到期日相应提前；以中国人民银行人民币贷款基准利率120个月期限档次为定价基准利率，借款利率等于定价基准利率乘以系数1.2；借款利率采取固定日浮动，利率浮动周期为月；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%，其调整周期与借款利率调整周期一致；还款方式为等额本息偿还法，自借款发放次月起每个公历月的19日及借款到期日为还款日；债务人不按合同约定按时偿还借款本息，构成违约，债权人有权提前收贷并要求债务人立即清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；债务人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即构成借款逾期，借款逾期的，债权人有权对逾期的借款计收罚息，债务人不能按时支付利息的，债权人有权按合同约定的逾期罚息利率对欠息计收复利，罚息和复利的计结息方式与本合同约定的借款计结息方式一致；合同项下既有物权担保又有保证担保的，债权人有权在行使担保权时进行选择，既可以先行使物权担保，也可以先行使保证担保，还可同时行使物权担保和保证担保以实现合同项下的债权债务；因债务人未履行合同义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，债权人所支付的为实现债权的费用由债务人承担，实现债权的费用，包括但不限於诉讼费、财产保全费、申请执行费、律师费、公告费、鉴定费等。合同项下担保方式为抵押担保，张建洪、胡钧慧自愿提供名下位于重庆市沙坪坝区思贤路X号附X号的房屋为前述债务设定抵押，并办妥抵押登记手续，同时明确抵押担保范围包括合同项下全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、抵押权人实现债权的费用等；抵押权与主债务同时存在，主债务清偿完毕后，抵押权才消灭。前述合同签订后，2015年3月18日，兴业银行重庆分行向张建洪发放了30万元借款，借款借据载明借款期限为2015年3月18日至2025年3月18日。张建洪、胡钧慧在履行合同过程中多次未按约偿付本息，兴业银行重庆分行起诉来院，因张建洪、胡钧慧下落不明，本院于2016年10月10日向其公告送达了起诉状副本、开庭传票等诉讼文书。兴业银行重庆分行举示证据证明，截至2016年10月10日，张建洪、胡钧慧尚欠借款本金281789.26元、利息13079.41元、罚息及复利1118.42元。另查明，兴业银行重庆分行因本案诉讼向重庆潜卫律师事务所支付了律师服务费4000元。以上事实有《个人购房抵押（保证）借款合同》、《房地产抵押合同》、房屋产权证明、借款借据、还款明细表、《委托代理合同》、律师费发票、汇款回单以及当事人当庭陈述等证据证明，并经开庭质证，足以认定。本院认为，兴业银行重庆分行与张建洪、胡钧慧共同签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方均得按约履行合同义务，兴业银行重庆分行在依约向张建洪、胡钧慧发放30万元借款后，张建洪、胡钧慧未按时还本付息，已构成违约，兴业银行重庆分行有权要求张建洪、胡钧慧提前返还全部尚欠借款本金281789.26元，其诉讼请求符合法律规定和合同约定，本院予以支持；张建洪、胡钧慧多次逾期还本付息，但兴业银行重庆分行起诉前，未能将提前收回全部贷款的意思表示有效送达张建洪、胡钧慧，故应将本院公告送达开庭传票的时间即2016年10月10日确定为宣告贷款提前到期的时间，而截至2016年10月10日，张建洪、胡钧慧尚欠借款本金281789.26元、利息13079.41元、罚息及复利1118.42元，前述金额均按照《个人购房抵押（保证）借款合同》约定的计算标准和计结息方式计算，本院予以确认；至于计收复利的基数，由于兴业银行重庆分行与张建洪、胡钧慧仅约定对未按时支付的利息，按罚息利率计收复利，并未约定其有权对未按时支付的罚息计收复利，故对兴业银行重庆分行要求对张建洪、胡钧慧未按时支付的罚息计收复利的诉讼请求，本院不予支持。兴业银行重庆分行为实现债权而实际支付律师服务费4000元，根据前述合同约定，应由张建洪、胡钧慧承担，本院亦予以确认；张建洪、胡钧慧就登记在其名下位于重庆市沙坪坝区思贤路X号附X号的房屋为前述借款设立抵押，并办妥抵押登记，在其未按约履行还款义务的情况下，兴业银行重庆分行有权就该房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿，本院予以确认。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张建洪、胡钧慧于本判决生效之日起十日内返还原告兴业银行股份有限公司重庆分行借款本金281789.26元，支付截至2016年10月10日止的借期利息13079.41元、罚息及复利1118.42元，并对尚欠利息按中国人民银行人民币贷款基准利率120个月期限档次的定价基准利率乘以系数1.2再上浮50%计收复利至利息付清时止；二、被告张建洪、胡钧慧于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行自2016年10月11日起至付清之日止的罚息（以尚欠借款本金为基数，以中国人民银行人民币贷款基准利率120个月期限档次的定价基准利率乘以系数1.2再上浮50%计算，若遇基准利率调整按照《个人购房抵押（保证）借款合同》约定的调整方式作相应调整，利随本清）；三、若被告张建洪、胡钧慧不履行前述两项付款义务，原告兴业银行股份有限公司重庆分行可就被告张建洪、胡钧慧就登记在其名下位于重庆市沙坪坝区思贤路X号附X号的房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、被告张建洪、胡钧慧于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行为实现债权而支付的律师服务费4000元；五、驳回原告兴业银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5715元，由被告张建洪、胡钧慧负担，此款已由原告兴业银行股份有限公司重庆分行缴纳，被告张建洪、胡钧慧自本判决生效之日起十日内将此款直接支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  李世军代理审判员  李 骏人民陪审员  刘成均二〇一六年十一月二十四日书 记 员  毛 蕾