广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2014)东一法民四初字第251号原告：兴业银行股份有限公司东莞分行。住所地：广东省东莞市南城区莞太路胜和路段兴业金融大厦首层*****号。负责人：刘永革，该分行行长。委托代理人：陈志坚，男，汉族，1978年6月7日出生，住广东省深圳市罗湖区，该分行员工。委托代理人：李罗超，男，汉族，1985年9月29日出生，住广东省珠海市香洲区，该分行员工。被告：王瑛，女，汉族，1975年3月12日出生，住广东省东莞市东城区。委托代理人：王解涛，广东百勤律师事务所律师。被告：林澍元，男，1963年5月16日出生，台湾地区居民，（B）。原告兴业银行股份有限公司东莞分行诉被告王瑛、林澍元金融借款合同纠纷一案，本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第三十四条的规定于2014年11月21日受理后，依法组成合议庭，于2016年11月9日公开开庭进行了审理。原告兴业银行股份有限公司东莞分行的委托代理人陈志坚，被告王瑛的委托代理人王解涛到庭参加诉讼。被告林澍元经本院合法传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告兴业银行股份有限公司东莞分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王瑛、林澍元立即向原告偿还所欠贷款本金人民币4706283.85元及至偿清之日止的利息、罚息及复利（暂计至2014年10月30日，利息、罚息及复利为人民币73103.06元，之后按合同约定和中国人民银行规定的同期逾期罚息标准计算）；2、请求确认被告林澍元对上述债务的清偿承担连带清偿责任；3、请求法院确认原告对被告林澍元所有的位于东莞市东城区立新景湖花园湖景路xx号别墅房产享有抵押权，就其拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；4、判令二被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2011年5月30日，原告与被告王瑛签订了编号为391107695001000号的《个人经营创业借款合同》，约定原告向被告王瑛发放贷款人民币6000000元，期限为120个月，还款方式等额本息偿还法，由被告林澍元提供连带责任保证，并以被告林澍元所有的位于东莞市东城区立新景湖花园湖景路xx号别墅房产提供抵押担保。为此，原告与被告林澍元签订了《个人借款保证合同》、《个人借款抵押合同》。原告于2011年7月13日依约向被告王瑛发放了贷款。贷款发放后，被告王瑛未能按时偿还借款利息，资信状况已经严重恶化，清偿能力明显减弱。截止2014年10月30日，尚欠本金人民币4706283.85元，拖欠利息、罚息及复利共计人民币73103.06元，已违反了合同约定。被告王瑛答辩称：一、借款后，被告王瑛已经依约向原告兴业银行股份有限公司东莞分行偿还了部分借款本金和利息，依法应当予以相应的扣减。二、被告王瑛向原告借款的期限为120个月，自2011年6月1日起至2021年6月1日止。双方之间签订的《个人经营创业借款合同》并未到期，原告也未书面通知被告王瑛提前终止双方签订的上述合同。2014年10月30日，原告便起诉要求被告王瑛提前偿还借款没有事实和法律依据。三、原告既主张借款的利息、罚息，又同时主张复利，存在重复计算利息的行为，没有依据，应依法驳回其关于罚息和复利的诉讼请求。四、由于被告王瑛和原告之间签订的《个人经营创业借款合同》并未到期，原告要求被告林澍元对于未到期的债权提前承担保证责任没有依据。被告林澍元既没有答辩，也没有向本院提供证据。本院查明：2011年5月30日，原告与被告王瑛签订一份编号为391107695001000的《个人经营创业借款合同》。合同约定，被告王瑛向原告借款金额为人民币6000000元，借款期限120个月，自2011年6月1日至2021年6月1日止，借款用途为购买机器设备。借款基准利率为中国人民银行公布的同期同档次基准利率；借款利率按百分比浮动定价，借款利率为基准利率上浮30%；借款利率按照约定的定价方式，以自借款发放起每个公历年的第一天为利率调整日，随基准利率调整相应调整，分段计息。当债务人未按合同约定的用途使用借款，罚息利率为借款利率上浮100%。借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%。约定担保方式为：编号391107695001000的《个人借款抵押合同》，担保方式为抵押，担保人为林澍元；编号391107695001000的《个人借款保证合同》，担保方式为保证，担保人为林澍元。当被告王瑛出现不按合同规定按时偿还借款本息等违约事件时，原告有权解除借款合同，要求被告王瑛清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。本合同的订立、效力、解释、履行及争议的解决均适用中华人民共和国法律。2011年7月13日，原告发放了贷款人民币6000000元到被告王瑛的账户。2011年5月30日，原告与被告林澍元签订一份编号为391107695001000的《个人借款保证合同》。合同约定，本合同担保的诸合同为编号391107695001000的《个人经营创业借款合同》，债权人向债务人提供人民币6000000元整的借款，借款期限为120个月，自2011年6月1日至2021年6月1日止；本合同项下的保证范围为借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金及债权人实现债权的费用等；保证人在本合同项下承担连带保证责任。债务人无论何种原因未按主合同约定按其偿还借款本息（包括债权人因债务人或担保人违约而要求提前收回的借款本息），保证人都应按照本合同约定履行清偿责任。主债务履行期间，债权人依照主合同约定，宣布主债务履行期提前届满的，保证人对提前到期的主债务及其他保证范围内的债务承担连带清偿责任。本合同的订立、效力、解释、履行及争议的解决均适用中华人民共和国法律。同日，原告与被告林澍元签订一份编号为391107695001000的《个人借款抵押合同》。合同约定，被告林澍元自愿提供自己所拥有的位于东莞市东城区立新景湖花园湖景路xx号别墅的房产设定抵押。本合同的订立、效力、解释、履行及争议的解决均适用中华人民共和国法律。2011年7月12日，被告林澍元对上述抵押办理了抵押登记手续。截止至2014年10月30日，被告王瑛尚欠原告贷款本金人民币4706283.85元，拖欠利息人民币71051.28元、罚息人民币2051.78元。诉讼中，原、被告均确认，被告王瑛存在没有按约定进行还款的情形。原告明确在本案中不要求被告支付复利。被告王瑛没有就还款问题进行举证以上事实，有原告提交的《个人经营创业借款合同》、《个人借款抵押合同》、《个人借款保证合同》、客户还款明细清单、兴业银行个贷系统查询记录以及本院的谈话笔录、开庭笔录等附卷为证。本院认为：因被告林澍元系台湾地区居民，故本案属涉台金融借款合同纠纷案件。由于原、被告在案涉的《个人经营创业借款合同》、《个人借款抵押合同》、《个人借款保证合同》明确约定适用中华人民共和国法律解决本案争议，参照《中华人民共和国合同法》第一百二十六条第一款和《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条的规定，应确定大陆的法律作为本案的准据法。被告林澍元经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也没有答辩和提交相关的证据反驳，本院视为被告林澍元放弃对原告和被告王瑛陈述的事实进行抗辩及对原告提交的证据进行质证的权利。案涉的《个人经营创业借款合同》系双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为有效，合同各方均应按照约定全面履行自己的义务，一方不履行合同义务的，应当承担相应的违约责任。原告向被告王瑛发放了贷款人民币6000000元，证据充分，本院依法予以确认。至于被告王瑛有无按时偿还贷款的问题，应由被告王瑛举证证明，由于被告王瑛没有提供还款的证据，本院认定王瑛未按合同约定按时归还借款本金及利息。由于原告在庭审中明确在本案中不要求被告王瑛支付复利，减轻了被告王瑛的还款责任，本院予以准许。原告要求被告王瑛偿还截止2014年10月30日止的借款本金人民币4706283.85元、罚息和复利73103.06元的诉讼请求，符合合同的约定和法律的相关规定，本院予以支持。后续部分的利息、罚息应按《个人经营创业借款合同》约定的标准计至贷款本息清偿之日止。被告王瑛提出的借款未到期，原告存在重复计算利息的主张，与双方的约定不符，本院不予采纳。案涉的《个人借款抵押合同》、《个人借款保证合同》是原告与被告林澍元的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为有效。且被告林澍元自愿提供自己所有的位于广东省东莞市东城区立新景湖花园湖景路xx号别墅设定抵押。原告要求被告林澍元对被告王瑛的上述债务承担连带清偿责任以及原告对上述房产享有抵押权，就其拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。综上所述，依照上述援引法律及《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王瑛应当于本判决发生法律效力之日起五日内向原告兴业银行股份有限公司东莞分行偿还尚欠的贷款本金、利息、罚息（暂计至2014年10月30日，欠款本金为人民币4706283.85元，利息、罚息为人民币73103.06元，后续利息、罚息按《个人经营创业借款合同》的约定计算）。二、被告林澍元对被告王瑛在上述第一判项中的债务承担连带清偿责任。三、原告兴业银行股份有限公司东莞分行对被告林澍元所有的位于广东省东莞市东城区立新景湖花园湖景路xx号别墅享有抵押权，就其拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。四、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币45035.09元，保全费人民币5000元，合计人民币50035.09元，由被告王瑛、林澍元共同承担。如不服本判决，原告兴业银行股份有限公司东莞分行、被告王瑛可在判决书送达之日起十五内，被告林澍元可在判决书送达之日起三十日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  叶凤嫦代理审判员  香玉芳人民陪审员  叶国东二〇一六年十一月二十一日书 记 员  陈 培附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百二十六条涉外合同的当事人可以选择处理合同争议所适用的法律，但法律另有规定的除外。涉外合同的当事人没有选择的，适用与合同有最密切联系的国家的法律。在中华人民共和国境内履行的中外合资经营企业合同、中外合作经营企业合同、中外合作勘探开发自然资源合同，适用中华人民共和国法律。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第三十四条合同或者其他财产权益纠纷的当事人可以书面协议选择被告住所地、合同履行地、合同签订地、原告住所地、标的物所在地等与争议有实际联系的地点的人民法院管辖，但不得违反本法对级别管辖和专属管辖的规定。第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律。