广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书(2015)穗天法金民初字第5974号原告：招商银行股份有限公司广州分行，住所地广东省广州市天河区华穗路5号。主要负责人：王耀球，行长。委托诉讼代理人：郭丽华，广东金桥百信律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈煜科，广东金桥百信律师事务所律师。被告：潘龙璋，男，1989年7月30日出生，汉族，住广东省茂名市茂南区。原告招商银行股份有限公司广州分行与被告潘龙璋借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司广州分行的委托诉讼代理人陈煜科到庭参加了诉讼，被告潘龙璋经本院合法传唤，逾期未到庭应诉。本案现已审理完毕。原告招商银行股份有限公司广州分行诉称：2013年5月2日，原告与被告签订了《个人授信及担保协议》（编号：13999912079045827）、《个人贷款借款合同》（编号：139999120522011363）；2013年5月14日，原告与被告签订了《个人贷款自主月供协议书》（编号：139999120079045827）。上述协议约定：经被告申请，原告同意向被告提供总额为2800000元的可循环授信额度，授信期间为120月，即从2013年5月2日起到2023年5月2日止。原告在上述授信额度内向被告提供总额为2800000元的经营性贷款，贷款期限为36个月，即从2013年5月2日起至2016年5月2日。贷款执行利率为国家公布的贷款基准贷款利率6.15%为基础上浮25%，即年利率7.6875%，利率调整方式为固定日调整，还款方式为自主月供-摊还期限（等额本息）。并约定了被告的违约情况及原告可采取的措施。同时，被告将位于广州市番禺区沙湾镇新碧路彩云居5街1号房的房产抵押给原告，并赋予原告第一优先受偿权。合同签订后，原告于2013年5月14日向被告指定账户发放了2800000元贷款，由于放款后被告未依约履行义务，原告提起本案诉讼，但在起诉后被告已向原告偿还了全部的借款本息。为维护自身合法权益，起诉请求判令：被告承担本案的诉讼费用、保全费用。被告潘龙璋未答辩，亦未提交证据。经审理查明：2013年5月2日，原告作为授信人，被告潘龙璋作为授信申请人，被告潘龙璋作为抵押人，签订了《个人授信及担保协议》（编号：139999120079045827），约定原告向被告潘龙璋提供总额2800000元的授信额度，该授信额度为可循环；授信期间120个月，即从2013年5月2日起到2023年5月2日止，被告潘龙璋应在该期间内向原告提出额度使用申请，原告不受理被告超过该授信期间提出的额度使用申请；被告潘龙璋未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；被告按照原告的有关规定办妥贷款手续后，原告将贷款划入被告第一扣款账户内；本协议项下贷款资金的支付申请、支付方式、支付对象、支付金额等以借款借据为准；抵押物位于广州市番禺区××街××号；本项抵押为最高额抵押，抵押担保的范围为原告根据本协议向被告提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、功能协议书[包括但不限于《个人贷款周转易协议书》、《个人贷款消费易协议书》、《个人贷款随借随还协议书》、被告潘龙璋提交并经原告确认的借款申请书、借款借据及/或其他凭证（以下统一简称为“具体合同”]予以约定；授信项下每笔贷款应由双方协商确定具体的金额、期限、利率、利率调整方式、用途、还款方式等要素，并在各具体合同中予以确定；在被告不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由被告全数负担等；被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的视为已发生违约事件；被告发生违约时，原告有权宣布本协议项下债权提前到期，并停止发放授信额度内被告尚未使用的贷款，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。依照本协议约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物，以上述方式处理抵押物所得价款，原告有权优先受偿。2013年5月2日，原告作为贷款人，被告潘龙璋作为借款人，签订《个人贷款借款合同》（编号139999120522011363），约定此项贷款为经营性贷款，贷款金额2800000元，具体贷款金额以借款借据为准；贷款期限为36个月，从2013年5月2日起至2016年5月2日止；贷款利率以国家公布的贷款基准年利率6.15%为基础上浮25%，即年利率7.6875%，实际执行利率以借款借据为准；本合同有效期内，如遇国家调整贷款基准利率的，本合同执行利率按固定日调整方式进行调整；被告未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；被告选择等额还款的方式归还贷款本息；本合同项下的贷款本息及其他一切相关费用由被告潘龙璋以其所有或依法有权处分的广州市番禺区××街××号作抵押，原告与被告另行签订抵押合同，并依法办理相应的担保手续；固定日调整指从每年的1月1日开始执行国家公布的最新基准利率标准，1月1日前后分段按日计息；被告连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息的视为已发生违约事件；被告发生违约时，原告有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用等。2013年5月14日，原告作为贷款人，被告作为借款人、抵押人签订了《个人贷款自主月供协议书》约定：约定被告潘龙璋自愿选择“自主月供”还款的方式，即在设定的“自主月供”期限内，按月还本付息、到期按约定方式归还剩余贷款本金及当期应还利息的还款方式偿还上述借款合同项下贷款，且每月应还本息按等额还款法计算，其中“月供计算期”，即借贷双方约定的作为计算贷款起内每月还款金额的月数，本协议项下的月供计算期确定为120个月；自主月供期限36个月，即自借款合同项下贷款发放之日；自主月供有效期届满后，贷款恢复借款合同约定的还款方式，被告须严格按照借款合同的约定按时足额向原告偿还贷款本息。2013年5月14日，原告出具《个人贷款借款借据》，内容：合同编号：139999120522011363，贷款金额2800000元，期限自2013年5月14日起至2016年5月14日，贷款执行年利率为7.6875%，贷款用途为经营，扣款日为每月14日，首次扣款日为2013年6月14日，支付方式为原告受托支付。被告潘龙璋在该份《个人贷款借款借据》中签字并按捺手印。合同签订后，原告依照合同约定在额度限额和额度有效期限内，于2013年5月14日向被告发放贷款2800000元。原告称案涉贷款于2013年8月14日开始出现逾期，经原告多次催收未果，遂引起本诉。原告向本院提供《贷款附属信息》及《贷款关键信息》，证实截至2015年9月29日止，被告尚欠借款本金2414176、正常利息3414.52元、逾期利息59685.33元、罚息1909.91元、复利1572.21元。庭审中，原告明确表示起诉后，被告潘龙璋于2016年7月26日已向原告付清全部拖欠的本息，并提交了截至2016年10月27日的《贷款附属信息》及《贷款关键信息》予以证实。本院认为：原告与被告共同签订的《个人授信及担保协议》（编号：13999912079045827）、《个人贷款借款合同》（编号139999120522011363）、《个人贷款自主月供协议书》均是双方的真实意思表示，合法有效，原告与被告之间的借款关系成立，双方当事人均应依约履行。关于原告主张被告承担本案诉讼费用的问题。原告依约向被告潘龙璋发放了涉案贷款，但被告借款后未按时偿还借款本息，其行为已构成违约，原告据此依约有权依据合同约定要求被告潘龙璋提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，遂引起本诉。虽被告潘龙璋在原告起诉后，已于2016年7月26日将款项全部清偿完毕，履行了合同义务，但综合考虑引起本案纠纷的原因，原告要求被告承担本案诉讼费用及保全费，合理有据，本院依法予以支持。被告潘龙璋经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视其放弃抗辩权利并依法作缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：本案受理费27420元、保全费5000元，由被告潘龙璋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  陈诗媛人民陪审员  康国安人民陪审员  廖小英二〇一六年十一月××日书 记 员  郑佩敏黄立国本判决书已于2016年月日送达