辽阳市白塔区人民法院民 事 判 决 书(2016)辽1002民初1331号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司辽阳市分行，住所地辽阳市白塔区新运大街304号。负责人：高学忠，职务：该行行长。委托代理人：王丽娜，该行员工。委托代理人：王雅华，辽宁辽正律师事务所律师。被告：王军，男，1966年1月14日出生，汉族，辽阳县德亿兴机械设备安装有限公司经理。被告：钱桂萍（王军妻子），1969年3月9日出生，汉族，无职业。被告：王奇，男，1972年10月3日出生，汉族，辽阳县德亿兴机械设备安装有限公司法定代表人。被告：花丽（王奇妻子），1973年3月12日出生，汉族，无职业。被告：辽阳县德亿兴机械设备安装有限公司，住所地辽阳县首山镇马伊屯村。法定代表人：王奇，职务：该公司董事长。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司辽阳市分行（以下简称邮储银行辽阳分行）为与被告王军、钱桂萍、王奇、花丽、辽阳县德亿兴机械设备安装有限公司（以下简称德亿兴公司）借款合同纠纷一案，于2016年8月19日向本院提起诉讼。本院受理后依法由代理审判员李依铭独任审判，于2016年11月3日公开开庭审理了本案。原告邮储银行辽阳分行的委托代理人王丽娜、王雅华，被告王军到庭参加诉讼，被告钱桂萍、王奇、花丽、德亿兴公司经合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行辽阳分行诉称：2012年1月17日，被告王军、钱桂萍与原告签订《个人额度借款合同》，约定原告向被告发放可循环额度贷款52万元，额度存续期限为10年。同日，被告王军、钱桂萍与原告签订《个人最高额抵押合同》自愿将其名下位于辽阳市首山镇科研路55-6栋13号房产和首山镇前进街小区35栋3号房产为上述借款合同提供房屋抵押担保。同时被告王奇、花丽与原告签订《个人最高额抵押合同》，自愿将其名下位于辽阳市首山镇前进街小区34栋2号房产为上述借款合同提供抵押担保。上述房产均办理抵押登记。2011年12月26日被告德亿兴公司向原告出具担保函，自愿为被告王军的全部贷款承担连带还款责任。2012年1月18日，原告向被告王军、钱桂萍发放贷款48万元，利率为8.97%，自2015年1月18日起被告没有按照还款计划如期还款，累计逾期19期，逾期556天，当前逾期金额本金224,954.52元、利息32,441.45元。2013年5月9日，原告向被告发放贷款14万元，年利率8.32%，从2015年3月21日开始逾期，累计逾期17期，逾期506天。当前逾期本金97,425.19元、利息11,921.39元。经原告多次催收未果。请求判令被告王军、钱桂萍给付所欠贷款本金合计322,379.71元及利息、罚息至本金付清之日止；被告王军、钱桂萍、王奇、花丽承担抵押担保责任，被告德亿兴公司承担连带保证责任；解除与被告签订的借款合同；诉讼费、律师费由被告承担。被告王军辩称：起诉内容无异议，欠款金额也属实，但对罚息有异议。如果原告早些收我的房子我就不用计算出这么多利息。请法院调整罚息部分。被告钱桂萍、王奇、花丽、德亿兴公司未答辩。本院经审理查明，2012年1月17日，甲方（指本案被告王军）与乙方（指本案原告邮储银行辽阳分行）签订《个人额度借款合同》，约定原告邮储银行辽阳分行向被告王军提供可循环额度贷款52万元，额度存续期限为10年，自2012年1月17日至2022年1月17日。借款利率以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定为准，逾期罚息利率在借款利率基础上加收50%，按月等额本息还款。额度内任意一笔借款最长逾期超过90天或累计逾期次数超过6次，乙方有权终止对甲方的授信额度，对于已经发放的额度项下的贷款，乙方有权提前收回贷款。甲方未按期支付到期未清偿债务构成违约，甲方有权停止发放贷款、解除合同、要求甲方立即清偿、计收罚息、实现抵押权等。被告钱桂萍在共同借款人处签字。同日，被告王军、钱桂萍与原告签订《个人最高额抵押合同》，以王军名下坐落于首山镇科研路55-6栋13号、辽县字第0002468号、建筑面积164.04平方米房产为上述借款合同提供29万元最高额抵押担保，以王军名下坐落于首山镇前进街小区35栋3号、辽县字第0004725号、建筑面积58.51平方米房产为上述借款合同提供10万元最高额抵押担保。同日，被告王奇、花丽与原告签订《个人最高额抵押合同》，以王奇名下坐落于辽阳市首山镇前进街小区34栋2号、辽县字第0006833号、建筑面积80.95平方米房产为上述借款合同提供13万元最高额抵押担保。上述房产均已办理抵押登记。2011年12月26日被告德亿兴公司向原告出具担保函，自愿为被告王军的上述借款提供连带责任保证，保证期间为债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止。2012年1月18日，原告向被告王军发放贷款48万元（以下简称第一次借款），贷款年利率8.97%，期限60个月，到期日为2017年1月18日，等额本息还款。2013年5月9日，原告向被告王军发放贷款14万元（以下简称第二次借款），贷款年利率8.32%，期限60个月，到期日为2018年5月9日。被告王军自2015年1月18日起没有按照还款计划偿还第一笔借款本息、自2015年3月9日起没有按照还款计划偿还第二笔借款本息。截至2016年7月27日，第一笔借款逾期556天，拖欠本金224,954.52元、利息32,441.45元。第二笔借款逾期506天，拖欠本金97,425.19元、利息11,921.39元。以上两笔借款本金合计322,379.71元、利息合计44,362.84元。上述事实，有《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、房屋所有权证、房屋他项权证、担保函、放款单、手工借据、还款计划表及流水、身份证明，经庭审举证、质证及审查，本院予以确认，在卷佐证。本院认为，原告邮储银行辽阳分行与被告王军之间的《个人额度借款合同》，与被告王军、钱桂萍、王奇、花丽之间的《个人最高额抵押合同》及被告德亿兴公司向原告出具的担保函均是当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效。原告邮储银行辽阳分行已经按合同约定向被告王军发放贷款，被告王军应当按照合同约定偿还借款本息。原告邮储银行辽阳分行要求王军、钱桂萍偿还借款本金322,379.71元、截至2016年7月27日的利息44,362.84元及利息、罚息至本金付清之日止的的请求，正当合法，本院予以支持。原告邮储银行辽阳分行要求被告王军、钱桂萍、王奇、花丽承担抵押担保责任，被告德亿兴公司承担连带保证责任的请求，符合合同约定及相关法律规定，本院予以支持。原告邮储银行辽阳分行要求解除与被告签订的借款合同的请求，符合合同约定，本院予以支持。关于原告要求律师费由被告承担的请求，因原告并未举证证明律师费的实际发生，故本院不予支持。关于被告王军提出调整罚息的抗辩，因借款合同是当事人真实意思表示，明确约定罚息利率为借款利率基础上加收50%，故本院对此抗辩不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司辽阳市分行与被告王军于2012年1月17日签订的《个人额度借款合同》于本判决发生法律效力后立即解除；二、被告王军、钱桂萍偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司辽阳市分行借款本金322,379.71元，截至2016年7月27日止的利息44,362.84元，并按年利率8.97%给付224,954.52元借款的利息、就逾期部分按年利率8.97%加收50%即13.455%给付224,954.52元借款的罚息，按年利率8.32%给付97,425.19元借款的利息、就逾期部分按年利率8.32%加收50%即12.48%给付97,425.19元借款的罚息至借款全部还清之日止；三、被告王军、钱桂萍、王奇、花丽对上述债务在抵押物范围内承担抵押担保责任；四、被告辽阳县德亿兴机械设备安装有限公司对上述债务承担连带保证责任。上述款项于本判决生效后10日内给付。如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6801.00元，由被告王军、钱桂萍、辽阳县德亿兴机械设备安装有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于辽宁省辽阳市中级人民法院。代理审判员 李  依  铭二〇一六年十一月三日书 记 员 房晓茜附录：本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。