江苏省南通市崇川区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0602民初2830号原告：广发银行股份有限公司南通分行，住所地南通市洪江路88号兆丰嘉园商业楼。主要负责人：夏济龙，行长。委托诉讼代理人：徐漾，男，广发银行股份有限公司南通分行员工。被告：吴招辉。被告：陶晓霞。原告广发银行股份有限公司南通分行（以下简称广发银行南通分行）与被告吴招辉、陶晓霞金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月26日受理后，依法适用简易程序，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2016年11月3日公开开庭进行了审理。原告广发银行南通分行特别授权委托诉讼代理人徐漾、被告吴招辉到庭参加诉讼，被告陶晓霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告广发银行南通分行向本院提出诉讼请求：1、两被告向原告偿还贷款本金132848.18元。2、两被告向原告按照贷款合同约定支付利息1825.4元、罚息30046.59元、复利3757.96元（暂计算至2016年11月3日），并按照合同约定向原告支付2016年11月4日至贷款本息全额清偿之日的利息、罚息及复利。3、本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2014年5月28日，被告吴招辉向原告提交《生意人卡（生意红）申请表》，申请贷款额度20万元，期限5年，贷款利率按固定利率月利率1.5%计算，按等额本息法计算贷款本息，并于每月13日向原告分期偿还贷款，并约定对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本条款约定的贷款利率水平上加收30%。2014年6月16日，原告向被告吴招辉发放金额为1万元的单笔贷款，贷款期限36个月，2014年6月26日，原告又向被告吴招辉发放金额为19万元的单笔贷款，期限36个月，该两笔贷款均已结清。因20万元的额度为可循环额度，2015年6月29日，被告吴招辉通过电子渠道申请借款20万元，该笔借款到期日2015年12月29日，该笔借款到期后未能结清，截至2016年11月3日尚欠本金132848.18元、利息1825.4元、罚息30046.59元、复利3757.96元。两被告系夫妻关系，且被告陶晓霞知晓并同意被告吴招辉上述贷款，因此上述贷款所形成的债务属夫妻共同债务，被告陶晓霞应承担共同还款责任。被告吴招辉辩称，确实向原告借款20万元，钱还没有还清，愿意三年之内把本金还清，对于利息、罚息、复利没有能力偿还。被告陶晓霞未应诉答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织进行了质证。根据当事人的陈述及原告广发银行南通分行提供的生意人卡申请表、个人信用贷款核准通知书、零售信贷管理系统出账截屏、对账单、结婚证等证据确认以下事实：2014年5月28日，被告吴招辉填写《广发银行生意人卡（生意红）申请表》，第二部分个人信用贷款(生意红)申请信息部分载明，申请信用贷款的总金额为20万元，申请循环额度，额度期限为60个月，额度项下单笔期限为6-36个月，还款方式为等额本息，还款日为每月13日，支付方式为自主支付。贷款用途为生产经营。第三部分个人信用贷款(生意红)条款部分载明，本条款自借款人在《个人信用贷款核准通知书》上签字之日起生效。本贷款是否发放由该行审核决定。借款人最终所获得的贷款金额、期限、利率、放款账户、还款账户、支付要素(支付方式、支付对象/范围、支付金额)、提前还款违约金及贷款用途、还款方式及还款日取决于该行的贷款审核结果。以该行向借款人出具的《个人信用贷款核准通知书》为准。本贷款计息日自该行贷款发放日开始，即该行贷款划入借款人在该行开立的放款账户之日开始计息。该部分第二条贷款的利息和罚息条款部分载明以固定利率，月利率1.5%计息，合同有效期内利率不变，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。第三条贷款的发放条款部分载明，借款人不可撤销地授权该行将借款金额按以下方式发放至借款人放款账户内：(1)贷款资金为受托支付，将借款金额划入借款人在该行开立的放款账户内，再从放款账户向借款人约定的受托支付对象进行支付；(2)贷款资金为自主支付，将借款金额划入借款人在该行开立的贷款放款账户。第四条贷款的还款条款部分载明，借款人还款包括贷款本金和利息。贷款发放当月不扣收本息，到首次还款日进行扣款，首次还款日为贷款发放后次月的还款日。若贷款到期日距最近一次还款日不足一期的，该还款日不作还款，待到期日一次结清。借款人应于本条款生效前在该行开立还款账户，并于每期还款日或结息日前存入足额款项用于偿还本息。借款人授权该行在还款日或结息日从该账户划收当期应偿还金额。除另有约定外，在借款人同时拖欠贷款本金和利息的情况下，该行有权决定偿还本金或偿还利息、罚息、复利及各项从属费用的顺序；在分期还款情形下，若本条款项下存在多笔到期贷款、逾期贷款的，该行有权决定借款人某笔还款的清偿顺序；借款人与该行之间存在多笔已到期贷款合同的，该行有权决定借款人每笔还款所履行的合同顺序。借款人若同时在该行有未结清的抵押贷款与无抵押贷款时，如要结清抵押贷款，则必须以结清无抵押贷款作为前提条件。第五条违约责任条款及相应处理部分载明，出现借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用等情形为违约事件，如发生违约情形时，该行有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。吴招辉在该申请表借款人落款处签名，陶晓霞在该申请表借款人配偶落款处签名。后原告与被告吴招辉签署了编号为136149003717的《个人信用贷款核准通知书(额度)》，载明此次贷款的授信额度为20万元，该额度为循环额度，额度有效期限自2014年6月13日起至2019年6月13日止，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息，还款日为每月13日。所选定的贷款利率为以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息。2015年6月29日，被告吴招辉向原告借款20万元，贷款期限为6个月，到期日期为2015年12月29日，还款方式为等额本息，还款日为每月13日，贷款固定月利率为1.5%。该笔借款现已到期，截至2016年11月3日尚欠本金132848.18元、利息1825.4元、罚息30046.59元、复利3757.96元。另查明，被告吴招辉、陶晓霞于1997年5月30日办理结婚登记。本院认为，原告广发银行南通分行与被告吴招辉签署的广发银行生意人卡（生意红）申请表、个人信用贷款核准通知书（单笔）、个人信用贷款额度核准通知书（额度）均系双方真实意思表示，不违反法律、法规的禁止性规定，应为合法有效，双方应按合同约定行使权利并履行义务。原告广发银行南通分行依约发放了贷款，履行了自己的合同义务，被告吴招辉未能按约按期支付贷款本息是引起本案纠纷的原因，应由其承担相应的民事法律责任。被告陶晓霞与吴招辉系夫妻关系，借款发生于夫妻关系存续期间，应作为夫妻共同债务处理。原告广发银行南通分行要求被告吴招辉、陶晓霞共同偿还借款本金及利息、罚息、复利并无不当，其诉讼请求于法有据，本院依法予以支持。被告陶晓霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，亦未应诉答辩，视为对其抗辩权利的放弃，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴招辉、陶晓霞于本判决生效之日起十日内一次性归还原告广发银行股份有限公司南通分行贷款本金132848.18元。二、被告吴招辉、陶晓霞于本判决生效之日起十日内一次性归还原告广发银行股份有限公司南通分行上述贷款本金的利息、罚息、复利（截至2016年11月3日尚欠利息1825.4元、罚息30046.59元、复利3757.96元；自2016年11月4日起至实际给付之日止的利息、罚息、复利均按合同约定的标准计算）。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3496元、公告费690元，合计4186元，由被告吴招辉、陶晓霞共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。同时应向江苏省南通市中级人民法院预交上诉案件受理费3496元（开户行：中国银行南通市西被闸支行，户名：南通市财政局，账号：471558227682）。审 判 长  吴陈根代理审判员  张美龙代理审判员  张 慧二〇一六年十一月十八日书 记 员  葛 炎