重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0108民初1913号原告中国农业银行股份有限公司重庆南岸支行，住所地重庆市南岸区江南大道21号，组织机构代码90319299-8。负责人欧建成，该行行长。委托代理人周玉，重庆索通律师事务所律师。委托代理人黎韵子，重庆索通律师事务所律师。被告罗甫，男，汉族，1970年2月出生，住重庆市巴南区。被告重庆金辉长江房地产有限公司，住所地重庆市南岸区明佳路33号，统一社会信用代码91500108709360791F。法定代表人林定强，该公司董事长。委托代理人李坪吉，男，汉族，1988年11月出生，住上海市长宁区,该公司员工。原告中国农业银行股份有限公司重庆南岸支行（下称农行南岸支行）诉被告罗甫、重庆金辉长江房地产有限公司（以下简称金辉公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。农行南岸支行委托代理人周玉，金辉公司委托代理人李坪吉到庭参加诉讼，罗甫经本院合法传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。农行南岸支行诉称：2010年12月9日，其与罗甫、金辉公司（原名重庆融侨长江（重庆）房地产有限公司）签订《个人购房担保借款合同》、《重庆市预购商品房抵押合同》，约定农行南岸支行向罗甫发放贷款49万元；贷款期限自2010年12月9日起至2029年12月8日止；贷款利率为浮动利率；罗甫以其所有的房屋为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保范围为《个人购房担保借款合同》项下全部借款本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金及诉讼费、律师费等实现债权发生的费用。金辉公司作为阶段性保证担保人在约定条件下为罗甫的债务承担连带保证责任。同日，农行南岸支行按约向罗甫发放了贷款49万元。罗甫未按约定履行还款义务，农行南岸支行可依合同约定宣布借款提前到期。金辉公司作为保证人应当对罗甫的借款债务承担连带清偿责任。农行南岸支行为催收欠款委托律师代理诉讼，支出律师费18334元。为维护自身合法权益，农行南岸支行诉至本院，请求判决：1、罗甫向农行南岸支行偿还借款本金442071.30元，并以此为基数，从2016年7月10日起至贷款本息结清时止，按合同执行利率上浮50%计付罚息；2、罗甫向农行南岸支行支付律师费18334元及本案诉讼费；3、农行南岸支行对罗甫所有的房屋享有抵押权，有权就该房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、金辉公司对罗甫的上述债务承担连带清偿责任。罗甫未到庭，未答辩。金辉公司辩称：其不清楚罗甫所购房屋的登记状态。罗甫拒不协助金辉公司办理其购房屋的产权登记手续，存在不正当阻止合同条件成就的情形，可认定合同约定的阶段性保证担保的解除条件已经成就，金辉公司阶段性保证担保责任应予免除。经审理查明：金辉公司原名融侨长江（重庆）房地产有限公司，于2013年10月21日经工商登记机关核准变更为现名。2010年12月9日，贷款人农行南岸支行与借款人罗甫、保证人金辉公司签订《个人购房担保借款合同》，约定的主要内容为：借款金额49万元，借款用途为购买房产；借款期限348个月，自2010年12月9日起至2039年12月8日止；借款利率采用浮动利率：在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率6.14%的基础上下浮20%，执行年利率4.912%，浮动利率下借款发放后，遇中国人民银行贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后次年1月1日起，按调整后相应期限档次的基准利率和合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率。借款人以每一个月为一个还款周期，共348期，采用等额本息还款法还款；自借款发放后，每期末月的借款对应日为还款日。《个人购房担保借款合同》关于违约责任的约定主要有：借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款人未足额偿还借款本息超过90天的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权行使担保权；借款人声明按照合同约定收回或者提前收回借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等实现债权、抵押权的费用时，贷款人均可直接从借款人在贷款人处开立的账户中划收。合同约定借款担保方式包括保证及抵押，其中保证方式为连带责任保证，保证范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。合同特别条款进一步明确担保方式为阶段性保证担保加抵押：罗甫同意以房屋设定抵押；阶段性保证担保保证人为金辉公司，阶段性保证人自合同签订之日起，至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。2010年12月9日，农行南岸支行按约向罗甫发放了贷款49万元，借款凭证记载：借款日期为2010年12月9日，到期日期为2039年12月8日；每月9日偿还借款，借款发放时的执行年利率4.912%，逾期利率7.368%。罗甫2015年8月份应偿还的借款本息逾期至2015年12月3日偿还（逾期超过90天）。2015年11月13日，重庆索通律师事务所向罗甫发出《关于宣布贷款立即到期并要求一次性结清全部借款本息的函》，宣布罗甫合同项下贷款立即到期，要求其向农行南岸支行清偿债务。2015年9月至2016年2月的借款偿还均存在不同程度的逾期。2016年3月至7月的借款本息，罗甫均正常还款，不存在逾期。罗甫偿还了2016年7月的借款本息后，尚欠借款本金442071.30元。2010年11月19日，农行南岸支行、罗甫、金辉公司签订《预购商品房抵押合同》，对农行南岸支行与罗甫之间的贷款金额、期限、利率、还款方式及抵押物状况予以明确，同时约定在领取房屋所有权证之前，如罗甫不按期清偿债务，金辉公司保证代罗甫履行义务。该抵押合同加盖房地产管理机关的印章。罗甫所购涉案房屋未办理房地产权利证书。另，农行南岸支行与重庆索通律师事务所签订《委托代理协议》，约定重庆索通律师事务所接受农行南岸支行委托，指派周玉、黎韵子律师作为农行南岸支行的代理人，就农行南岸支行与罗甫借款纠纷案为农行南岸支行提供一审、二审等代理服务；农行南岸支行应支付律师代理费18334元。2016年4月7日，农行南岸支行向重庆索通律师事务所转账支付律师费18334元。上述事实，有《个人购房担保借款合同》、个人借款凭证，《重庆市预购商品房抵押合同》、个人逾期贷款明细表（两份共4页）、《关于宣布贷款立即到期并要求一次性结清全部借款本息的函》、EMS邮寄回执、《委托代理协议》、收款回单、准予变更登记通知书及当事人的陈述为证，足以认定。本院认为，农行南岸支行与罗甫签订的《个人购房担保借款合同》，系当事人真实意思表示，不违反法律禁止性规定，依法成立并有效。农行南岸支行按约向罗甫提供了借款，罗甫未按约履行还款义务，应承担违约责任。罗甫存在未足额偿还借款本息超过90天的违约行为，农行南岸支行可以按合同约定宣布借款提前到期。农行南岸支行请求罗甫返还借款本金442071.30元，本院予以支持。农行南岸支行请求罗甫以442071.30元为基数，从2016年7月10日起，按合同约定执行利率上浮50%支付罚息，其请求的计息期间及标准均符合双方合同约定，本院予以支持。因合同执行利率是在银行同期贷款基准利率的基础上下浮20%确定，故罚息利率可以明确为银行同期贷款基准利率的120%。农行南岸支行请求罗甫支付律师费18334元，符合合同约定及行业标准且已实际支付，本院予以支持。金辉公司辩称罗甫怠于配合办理涉案房屋的房地产权利证书，系故意阻止合同约定的阶段性担保解除条件的成就，应视为合同约定的阶段性保证担保已解除。对此，本院认为，罗甫是否怠于办理相关手续，均无法证明农行南岸支行存在不当阻止前述约定条件成就的情形，金辉公司的阶段性连带保证责任仍未免除。金辉公司应对罗甫的借款债务承担连带保证责任。涉案房屋至今未取得房地产权证，三方《预购商品房抵押合同》所办理的抵押登记，实质系预告登记，双方未办理涉案房屋的正式抵押登记手续，故涉案房屋上并未设立抵押权。农行南岸支行对涉案房屋不享有抵押权，故对农行南岸支行相应抵押权及优先受偿的请求，本院不予支持。罗甫经本院依法送达传票传唤未到庭应诉，视为其放弃抗辩的权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告罗甫于本判决生效之日起10日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆南岸支行返还借款本金442071.30元，并以此为基数，从2016年7月10日起，按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率的120%计付罚息，随本付清；二、被告罗甫于本判决生效之日起10日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆南岸支行支付律师代理费18334元；三、被告重庆金辉长江房地产有限公司对本判决确认的被告罗甫的债务承担连带保证责任，重庆金辉长江房地产有限公司承担保证责任后，可以向罗甫追偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆南岸支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8640元，公告费600元，共计9240元，由被告罗甫、重庆金辉长江房地产有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  万延峰人民陪审员  赖喜富人民陪审员  黎海星二〇一六年十一月十八日书 记 员  王 雨