四川省仁寿县人民法院民 事 判 决 书(2016)川1421民初3461号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司仁寿县支行。法定代表人：张海燕，该行行长。委托代理人汪余勇，公司员工（特别授权代理）。被告欧成术，男，生于1966年6月19日，汉族。被告谢淑容，女，生于1966年9月24日，汉族。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司仁寿县支行诉被告欧成术、谢淑容金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月7日受理后，依法由审判员杨志强适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司仁寿县支行的委托代理人汪余勇到庭参加了诉讼，被告欧成术、谢淑容经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司仁寿县支行诉称，被告因扩大种植规模向原告借款，2014年12月31日，原告与二被告欧成术、谢淑容签订《个人额度借款合同》，同日签订《个人最高额抵押合同》，以二被告所有的位于仁寿县ＸＸ镇五四街97号2栋1单元4层1号房屋为其与原告签订的《个人额度借款合同》下所形成的债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同约定：“本合同项下授信额度金额14万元，在额度支用期内，可以循环使用该额度。额度存续期最长为10年，自2014年12月31日至2024年12月31日。额度有效期的前5年借款人可以申请贷款，借款最长期限为5年，即额度借款的到期日不得超过额度到期日。并且合同还约定双方的权利义务及违约责任等内容。具体每笔借款金额、期限、用途、利率、还款方式等以每次的借款支用单为准等内容”。合同签订后，二被告于2015年1月7日向原告借款14万元，贷款期限为5年，年利率为8.4％，采取等额本息还款方式还款。被告之后没有按合同约定的时间按期足额归还本息。截止2016年7月11日，被告尚欠原告本金110071.23元及利息、罚息2533.88元。经原告多次催收未果。原告特诉至贵院要求判令:一、被告欧成术、谢淑容向原告偿还借款本金110071.23元及其截止2016年7月11日利息、罚息2533.88元，合计112605.11元（其余利息和罚息按合同约定计算至实际付清时止）；以及原告为实现债权而支出的合理费用。二、原告的上述债权在抵押权登记范围内优先受偿；三、被告承担诉讼费。被告欧成术、谢淑容未提出答辩意见。经审理查明：2014年12月31日，二被告因扩大种植规模向原告借款，双方签订《个人额度借款合同》。合同约定：“本合同项下授信额度金额140000元，在额度支用期内，可以循环使用该额度；额度存续期最长为10年，自2014年12月31日至2024年12月31日；额度有效期的前5年借款人可以申请贷款，借款最长期限为5年，即额度借款的到期日不得超过额度到期日；未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款的罚息利率按约定的利率基础上加收50％确定”等。同日，原告与二被告欧成术、谢淑容签订《个人最高额抵押合同》，二被告以共同所有的位于仁寿县ＸＸ镇五四街97号2栋1单元4层1号房屋为其与原告签订的《个人额度借款合同》下所形成的债务提供抵押担保，并办理了抵押登记（登记号：仁房他证他权字第673**号，仁他项（2015）第0002号）。2015年1月7日，原、被告办理了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》及《借款借据》，2015年1月7日，原告按约向被告发放贷款140000元，约定的借款期限为60月（从2015年1月7日至2020年1月7日）、年利率8.4％、还款方式为“等额本息”还款等。因被告自2016年4月22日后没有按合同约定履行还款义务（截止2016年4月22日，被告尚欠原告本金110071.23元），经原告多次催收未果，遂诉来本院，并提出如上所请。庭审中，经本院释明，原告变更诉讼请求：要求解除双方签订的《个人额度借款合同》，并由被告偿还原告本金110071.23元及利息（从2016年4月23日起按逾期年利率10.92％计算利息至本息付清时止）。上述事实，有原告的当庭陈述，原告提供的二被告身份信息、《个人最高额抵押合同》、《个人额度借款合同》、他项权证两份、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《借款借据》、《还款明细》、《照片》等证据予以证实。本院认为，二被告欧成术、谢淑容与原告签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《借款借据》等，系双方真实意思表示，合法有效，本院予以确认。借款人即欧成术、谢淑容依约应当履行还款义务，但二被告自2016年4月23日起便未按约定履行还本付息义务。双方在《个人额度借款合同》第九章违约及违约救济措施中第四十二条约定：发生以下情形之一的，甲方（被告）即构成违约：（一）甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用…；第四十七条约定：甲方（被告）发生本合同约定的违约情形的，乙方（原告）有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿…；根据《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的”的规定，故对原告要求解除双方签订的《个人额度借款合同》的请求，本院予以支持。对原告要求二被告偿还借款本金110071.23元及利息（自2016年4月23日起按逾期年利率10.92％计算利息至本息付清时止）的请求，本院认为，双方约定的年利率8.4％，罚息利率按约定的利率基础上加收50％确定。现原告主张按年利率10.92％计算，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条的规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”、第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”、第一百九十五条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿……”、第一百九十八条“抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿”之规定，二被告同意以房产作为抵押担保，并办理了房屋他项权证登记和土地他项权证登记，二被告不能偿还借款时，原告就该抵押物依法折价或者拍卖、变卖的价款有优先受偿权，故原告主张对抵押物享有优先受偿权的请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司仁寿县支行与被告欧成术、谢淑容于2014年12月31日签订的《个人额度借款合同》；二、被告欧成术、谢淑容于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司仁寿县支行借款本金110071.23元及利息（利息以本金110071.23元为基准，自2016年4月23日起按逾期年利率10.92％计算至借款本息付清之日止）；三、若欧成术、谢淑容未按本判决第二项履行债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司仁寿县支行享有对被告欧成术、谢淑容协议以抵押房产（位于仁寿县ＸＸ镇五四街97号2栋1单元4层1号房屋）折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿权。如未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1276元（已减半），由被告欧成术、谢淑容负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省眉山市中级人民法院。审判员  杨志强二〇一六年十一月十日书记员  蒋 静