西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书(2016)陕0113民初5398号原告：招商银行股份有限公司西安分行。住所地：西安市雁塔区高新区高新二路*号招商银行大厦。负责人：任莉，系该分行行长。委托代理人：辛洁，陕西瑞森律师事务所律师。被告：蒲某,男，汉族。被告：杨某某，女，汉族。被告：张某，男，汉族。被告：蒲某，女，汉族。四被告共同委托代理人：陈瑞翔，北京市中法网维义律师事务所律师。原告招商银行股份有限公司西安分行与被告蒲某、杨某某、张某、蒲某金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，依法公开开庭对本案进行了审理。原告委托代理人辛洁、四被告共同委托代理人陈瑞翔到庭参加了诉讼，本院依法进行审理。本案现已审理终结。原告诉称：2012年6月21日，原告与被告蒲某、张某签订《个人授信协议》并约定：由原告向被告提供总额为68万元的授信额度，授信期间为60个月，从2012年6月21日起至2017年6月21日止。在此期间，被告可以向原告提出额度使用申请。为确保上述《个人授信协议》的履行，同日原告与被告蒲某、张某签订了《西安市房地产抵押合同》（以下简称抵押合同）并约定，被告张某、蒲某以《抵押合同》中列明的位于西安市高新区高新一路5号第1幢9层10905号房产担保上述债务。2012年7月6日，原告与四被告签订《个人贷款周转易协议书》，经被告蒲某、张某申请，原告同意在授信协议约定的授信额度内开通周转易功能。2014年7月15日原告向被告蒲某、张某发放一笔68万元整的周转易贷款，贷款期限为12个月，还款方式为按月结息到期还本。截止目前，该笔周转易贷款已经到期，但四被告未能按照协议约定全部偿还。其行为违反了原告和被告签订的《个人授信协议》和《个人贷款周转易协议书》的约定，为收回贷款，提起诉讼，请求判令：1、被告蒲某、张某偿还原告借款本金人民币678254.32元，罚息41585.63元（合计719839.95元）及2016年2月14日后至贷款清偿之日新产生的罚息和实现债权的全部费用。2、原告对被告张某、蒲某所有的位于西安市高新区高新一路5号第1幢9层10905号抵押房产所得价款优先受偿权；3、被告杨某某对上述债务承担连带清偿责任；4、被告蒲某对上述债务承担连带清偿责任；5、四被告承担本案诉讼费用。四被告共同辩称，原告起诉属实，全部予以认可。经审理查明：2012年6月21日，××招商银行股份有限公司西安分行与授信申请人蒲某、张某签订《个人授信协议》。协议约定：一、经授信申请人向××申请，××同意向授信申请人提供总额为人民币陆拾捌万元整的授信额度。该授信额度为可循环授信额度。二、授信期间为60个月，从2012年6月21日到2017年6月21日止。授信申请人应在该期间内向××提出额度使用申请，××不受理授信申请人超过该授信期间提出的额度使用申请。三、授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，××有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。2012年6月21日，××招商银行股份有限公司西安分行与××张某签订《个人授信最高额抵押合同》。合同约定：一、鉴于蒲某、张某向××（××）申请授信额度为人民币68万元整，××同意向授信申请人提供此项授信额度。为担保授信协议项下所有债务及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，××愿意以其所有或依法有权处分的财产作为抵押为。二、抵押物为西安市高新区高新一路5号第1幢9层10905号房，建筑面积149.71平米。房屋所有权证1075106007-13-1-10905~1。三、抵押担保的范围为××根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。四、本项抵押为最高额抵押。五、抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。该合同落款处有张某和蒲某的签名、私章及原告的合同专用章。2012年6月21日，甲方（××）张某与乙方（××）招商银行股份有限公司西安分行签订《西安市房地产抵押合同》。合同约定：本合同所担保的主债权的数额为68万元，债务履行期限自2012年6月21日至2017年6月21日。抵押担保的范围包括主债权及相应的利息、违约金、损害赔偿金、实现该债权的费用以及其他应付费用。抵押房产坐落于西安市高新区高新一路5号第1幢9层10905号房。该房产已经于2012年7月4日办妥了房屋他项权利证书。2012年7月6日，甲方（××）招商银行股份有限公司西安分行与乙方（授信申请人）蒲某签订《周转易协议书》。协议书约定：一、甲方根据乙方的授信额度和资信状况，在授信额度内给予乙方总额为人民币68万元的周转易限额。二、周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本，结息日为每月21日。贷款利率执行中国人民银行公布的同期基准利率上浮35%，即8.1%，利率调整方式为不变。该合同落款处有张某、蒲某、杨某某、蒲某的签名、私章及原告的合同专用章。原告向被告蒲某发放贷款68万元，贷款期限为12个月，自2014年7月15日至2015年7月15日，还款方式为按月付息到期还本，年利率8.1%。借款发放后，被告称仅偿还了利息及部分本金，截止2016年2月14日，尚欠借款本金678254.32元及罚息41585.63元。另查明，蒲某和杨某某为夫妻关系，蒲某和张某为夫妻关系。上述事实，有《个人授信协议》、《周转易协议书》、《西安市房地产抵押合同》、《个人授信最高额抵押合同》、婚姻登记信息、客户逾期清单、房屋他项权利证书及庭审笔录等在卷佐证，并经当庭核对，可以作为定案依据。本院认为：原告与被告签订的《个人授信协议》、《周转易协议书》、《西安市房地产抵押合同》、《个人授信最高额抵押合同》均系当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应当受法律保护。合同签订后原告已于2014年7月15日向被告蒲某、张某发放借款68万元，履行了合同义务，被告蒲某、张某理应按照合同约定向原告按期足额偿还借款本金及利息，逾期偿还应当承担罚息、复息，故原告请求被告蒲某、张某偿还借款本金并支付罚息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。该债务产生于蒲某和杨某某夫妻关系存续期间，应当认定为蒲某和杨某某的共同债务，被告杨某某对上述债务应当承担共同偿还责任，故原告请求被告杨某某对上述债务承担共同偿还责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。该债务产生于张某和蒲某夫妻关系存续期间，应当认定为张某和蒲某的共同债务，被告蒲某对上述债务应当承担共同偿还责任，故原告请求被告蒲某对上述债务承担共同偿还责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告张某、蒲某以其所有的房屋提供抵押担保，根据抵押合同的规定，在被告蒲某、张某未履行付款义务时，原告主张对抵押物优先受偿，于法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条,《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《婚姻法解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告蒲某、杨某某、张某、蒲某应当于本判决生效后十日内偿还原告本金人民币678254.32元，罚息41585.63元（截止2016年2月14日），并按合同约定支付自2016年2月15日至实际给付之日止的罚息。如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍偿付迟延履行期间的债务利息。二、如被告蒲某、杨某某、张某、蒲某不履行还款义务，原告有权对抵押物即位于西安市高新区高新一路5号第1幢9层10905号抵押房产拍卖后所得价款优先受偿。本案案件受理费10998元,由四被告承担。因原告已预交，被告在支付上述款项时一并支付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审 判 长 宁 莎人民陪审员 刘 威人民陪审员 罗 琼二〇一六年十一月二十四日书 记 员 李彦霖打印：扈艳红校对：艾可可2016年月日送达