重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0105民初10843号原告：长安汽车金融有限公司，住所地重庆市江北区江北城西大街27号12-1至12-6、13-1、13-2，统一社会信用代码9150000005172683XW。法定代表人：崔云江，董事长。委托诉讼代理人：李小英，女，1985年6月26日出生，汉族，住重庆市江北区，系该司员工。委托诉讼代理人：马兵，男，1984年6月2日出生，汉族，住重庆市北碚区，系该司员工。被告：马仁存，男，1981年3月8日出生，回族，住云南省昆明市。被告：毕海波，女，1980年4月28日出生，汉族，住云南省沾益县。被告：王来顺，男，1972年11月20日出生，汉族，住云南省曲靖市。被告：沾益县鑫安物流有限公司，住所地沾益县西平镇龙华北路，组织机构代码07760204-2。法定代表人：王来顺，执行董事。原告长安汽车金融有限公司与被告马仁存、王来顺、毕海波、沾益县鑫安物流有限公司（以下简称鑫安公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告长安汽车金融有限公司的委托诉讼代理人李小英、马兵到庭参加诉讼，被告马仁存、王来顺、毕海波、鑫安公司经公告送达开庭传票后，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告长安汽车金融有限公司向本院提出诉讼请求：1.解除鑫安公司与重庆汽车金融有限公司签订的《重庆汽车金融有限公司汽车抵押贷款合同（一般条款）》和《重庆汽车金融有限公司汽车抵押贷款合同（特别条款）》；2.鑫安公司返还尚欠借款本金226130.63元，支付截至2016年6月11日的利息11896.74元、罚息和复利533.47元；3.鑫安公司支付自2016年6月11日起至借款还清之日止的利息、罚息；4.长安汽车金融有限公司有权对鑫安公司提供的抵押物行使抵押权，并就抵押物拍卖、变卖、折价所得款项在对鑫安公司的债权范围内优先受偿；王来顺、毕海波、马存仁对鑫安公司的前述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2014年6月23日，鑫安公司与重庆汽车金融有限公司签订《重庆汽车金融有限公司汽车抵押贷款合同》（以下简称《汽车抵押贷款合同》，向汽车金融公司借款44万元用于购买奔驰R级品牌汽车一辆；贷款期限为36个月，贷款年利率为13.18%，月还款金额为14863.52元；鑫安公司同意以其所购车辆向我司提供抵押担保并办理了抵押登记手续。王来顺、毕海波、马存仁就前述贷款向我司提供连带责任保证担保。合同签订后，长安汽车金融公司按照合同约定向鑫安公司发放了全部贷款。贷款发放以后，鑫安公司未按照约定偿还贷款本息。2016年8月19日，重庆汽车金融有限公司更名为长安汽车金融有限公司。被告鑫安公司、王来顺、毕海波、马存仁未作答辩。经审理查明：2014年6月23日，重庆汽车金融有限公司（贷款人/抵押权人/甲方，该公司于2016年8月19日更名为长安汽车金融有限公司，以下统称汽车金融公司）与鑫安公司（借款人/抵押人/乙方）、王来顺、毕海波、马存仁（保证人）签订《汽车抵押贷款合同》（特别条款）、《汽车抵押贷款合同》（一般条款），并约定以下事项：贷款金额44万元（大写：捌万元整），用于向曲靖瑞达汽车销售有限公司购买奔驰R级品牌汽车一辆，型号为奔驰R级2010款R350L4MATICGrandEdition；贷款期限为36个月，贷款期限的实际起始日（即贷款拨付日）和贷款的实际到期日以分期还款计划记载为准；贷款年利率为13.18%，且在贷款期限内保持不变；还款方式为等额本息还款，月还款金额为14863.52元，具体还款日期及金额以分期还款计划记载为准；借款人未按照合同约定按时足额还本付息的，贷款人按照国家利率管理相关规定计算罚息，罚息利率按本合同中规定的实际利率上浮50%计算，直到本合同项下规定的到期贷款本息全部清偿完毕为止；出现借款人因法定不可抗力以外的原因未按时全面履行还款义务、由于借款人的原因导致贷款人与借款人无法取得联系等情形，贷款人有权选择要求借款人提供新的担保或单方面立即解除合同，贷款人选择解除合同的，未发放的贷款不再发放，已发放的贷款，借款人需在合同解除之日起三个工作日内一次性提前偿还全部贷款本息，包括但不限于已经发生的全部罚息以及收回债权的全部费用。鑫安公司同意以其所购车辆作为担保物为合同项下的债务提供担保，鑫安公司不能偿还到期贷款或发生如何违约情形，汽车金融公司有权将抵押物评估或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，本合同项下抵押物的优先效力及于抵押物的从物，以及抵押物的赔偿金、保险金等；抵押担保的范围包括全部借款本金、利息、罚息、违约金、损失赔偿金、补偿金、工本费和贷款人为实现债权所发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、差旅费、评估费、拍卖费、律师费等）；保证人自愿为乙方在本合同项下的债务承担不可撤销的连带保证责任，保证人完全了解本合同项下贷款本息的数额、期限及违约责任，保证期间自本合同生效之日起至本合同项下贷款全部清偿完毕之日或本合同贷款期限届满之日两年止；保证担保的范围包括全部借款本金、利息、罚息、违约金、损失赔偿金、补偿金、工本费和贷款人为实现债权所发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、差旅费、评估费、拍卖费、律师费等）。《汽车抵押贷款合同》签订后，重庆汽车金融有限公司于2014年7月4日向鑫安公司发放了44万元贷款，并就登记在鑫安公司名下的车牌号码为云D8XX**的小型轿车办理了抵押物登记。重庆汽车金融有限公司发放贷款后，鑫安公司未按双方约定还款，重庆汽车金融有限公司催收未果，诉至本院。因鑫安公司下落不明，王来顺、毕海波、马存仁亦未承担担保责任，本院于2016年9月30日向鑫安公司、王来顺、毕海波、马存仁公告送达了相关诉讼文书。截至2016年10月1日，鑫安公司尚欠汽车金融公司借款本金140036.87元、利息1538.07元、罚息397.76元。以上事实有个人汽车消费贷款申请表、《汽车抵押贷款合同》、委托付款书、机动车登记证书，欠款明细表以及当事人陈述等证据在卷作证，并经庭审质证，足以认定。本院认为，汽车金融公司与鑫安公司签订的《汽车抵押贷款合同》系双方真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按合同约定履行各自的义务。《汽车抵押贷款合同》签订后，汽车金融公司已按照约定向鑫安公司发放了贷款，鑫安公司未按时足额偿付借款本息，已构成违约，汽车金融公司有权根据双方约定解除《汽车抵押贷款合同》。因汽车金融公司起诉前未向鑫安公司发出解约通知，故本院确定《汽车抵押贷款合同》解除之日为起诉状副本送达之日，即2016年9月30日。《汽车抵押贷款合同》解除后，鑫安公司应当返还尚欠的借款本金140036.87元、利息1538.07元、罚息397.76元。根据合同约定“借款人需在合同解除之日起三个工作日内一次性提前偿还全部贷款本息”，故鑫安公司应当支付自2016年10月2日其至2016年10月10日止的利息并支付自2016年10月11日起至还清贷款本金之日止的逾期罚息。鑫安公司自愿提供登记在其名下的云D8XX**的小型轿车作为履行债务的担保，并办理抵押登记，汽车金融公司有权以该抵押车辆折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。王来顺、毕海波、马存仁自愿为鑫安公司的前述债务提供连带责任担保，因汽车金融公司、鑫安公司、王来顺、毕海波、马存仁并未约定实现债权的顺序，故汽车金融公司应向就鑫安公司提供的抵押物实现债权，再要求王来顺、毕海波、马存仁对不足部分承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条第一款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第一百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、重庆汽车金融有限公司与沾益县鑫安物流有限公司签订的《重庆汽车金融有限公司汽车抵押贷款合同》于2016年9月30日解除；二、被告沾益县鑫安物流有限公司于本判决生效之日起十日内返还原告长安汽车金融有限公司借款本金140036.87元；三、被告沾益县鑫安物流有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告长安汽车金融有限公司的利息、罚息（截至2016年10月1日的利息1538.07元、罚息397.76元；利息自2016年10月2日起至2016年10月10日止，以未返还借款本金为基数，按年利率13.18%计算；利息自2016年10月11日起至本金付清时止，以未返还借款本金为基数，按年利率13.18%上浮50%计算，利随本清）；四、被告沾益县鑫安物流有限公司不履行上述还款义务，原告长安汽车金融有限公司有权以登记在被告沾益县鑫安物流有限公司名下的车牌号码为云D8XX**的车辆折价或拍卖、变卖价款优先受偿；五、被告王来顺、毕海波、马存仁对被告沾益县鑫安物流有限公司的前述第二、三项债务在第四项不能清偿的范围内向原告长安汽车金融有限公司承担连带清偿责任；六、驳回原告长安汽车金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4692元，由被告沾益县鑫安物流有限公司、王来顺、毕海波、马存仁负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  李桂红代理审判员  曹 磊人民陪审员  刘成均二〇一六年十一月十四日书 记 员  马 佳