湖南省衡阳市石鼓区人民法院民 事 判 决 书(2016)湘0407民初665号原告：中国工商银行股份有限公司衡阳城中支行，住所地衡阳市石鼓区解放路28号。主要负责人：全宏林，该支行行长。委托诉讼代理人：陈海涛，男，该银行工作人员。委托诉讼代理人：倪辉，男，该银行工作人员。被告：王某某，男。被告：李某某（系被告王某某的妻子），女。被告：衡阳合创房地产开发有限公司，住所地衡阳市高新区长丰大道35号（衡阳海关办公楼）。法定代表人：朱逢才，该公司执行董事。委托诉讼代理人高宇，湖南湘华律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司衡阳城中支行（以下简称工行城中支行）与被告王某某、李某某、衡阳合创房地产开发有限公司（以下简称合创公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月30日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行城中支行的委托诉讼代理人陈海涛、倪辉、被告合创公司的委托诉讼代理人高宇到庭参加诉讼，被告王某某、李某某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行城中支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王某某、李某某偿还所欠原告贷款本金204404.33元及利息30178.81元（截止2016年8月21日），以及至还清贷款本息时止的利息（按合同约定的计算方式结息）；原告对被告王某某、李某某为贷款提供的抵押房屋（即衡阳市蒸湘区蒸水大道36号珠江.愉景湾9-11栋2xx1室）享有优行受偿权；被告合创公司对上述债务承担连带清偿责任，原告有权要求合创公司先行承担保证责任；本案诉讼费用由三被告承担。事实和理由：被告王某某于2010年7月从原告工行城中支行借得个人一手住房按揭贷款290000元，王某某的配偶李某某为共同借款人；借款期限为120个月，2020年7月到期；还款方式为按月等额还款；担保方式为抵押、保证，抵押物为位于衡阳市蒸湘区蒸水大道36号珠江.愉景湾9-11栋2xx1室，保证人为被告合创公司。被告王某某、李某某已连续31个月违约未偿还贷款，截止2016年8月21日，欠原告贷款本金204404.33元和利息30178.81元。原告信贷人员多次向三被告催收未果，故向法院提起诉讼。被告王某某、李某某未作答辩。被告合创公司辩称，承认原告工行城中支行主张的事实。同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任，故被告合创公司作为保证人，只对抵押物以外的债权承担保证��任，原告要求被告合创公司先行承担保证责任缺乏法律依据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：原告工行城中支行提交的证据3，《个人购房借款/担保合同》一份，证明三被告承诺，主债权同时存在物的担保和第三人保证的，原告有权自行选择实现担保的顺序，被告合创公司放弃针对原告选择清偿顺序的抗辩权，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告王某某与被告李某某系夫妻关系。2010年3月14日，被告王某某与被告合创公司签订了一份《衡阳市商品房买卖合同》，被告王某某向被告合创公司购买位于衡阳市蒸湘区蒸水大道36号珠江.愉景湾9-11栋2xx1室（建筑面积149.35平方米）商品房屋一套，总金额415298元，被告王某某付款125298元，余款290000元由被告王某某办理银行按揭手续。2010年7月12日，原告工行城中支行与三被告签订了一份《个人购房借款/担保合同》，合同约定：贷款人根据借款人的申请，向其发放个人购置住房贷款290000元；贷款用于购买坐落于衡阳市高新区63号街区04号地块珠江.愉景湾11栋2xx1室（建筑面积149.35平方米）住房一套；贷款期限为10年，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮20%，据此确定年利率为4.752%，并按下列公式换算：月利率＝年利率/12,日利率＝年利率/360；贷款发放前，基准利率调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按上述约定重新确��贷款利率；贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计算；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人授权贷款人将贷款一次划入被告合创公司在工商银行开立的账户；借款人按月等额本息还款法（按月计息）的方式偿还贷款本息；每期还款日为实际放款日次月起的每期对应日；无对应日的，还款日为该期最后一日。最后一期还款日为贷款到期日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在���四条约定的利率基础上加收50%确定。贷款利率按约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；被告王某某自愿向贷款人提供坐落于衡阳市高新区63号街区04号地块珠江.愉景湾11栋2xx1室（建筑面积149.35平方米）住房一套作为担保；抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；被告合创公司自愿向原告提供连带责任保证；保证人承担保证责任的范围为阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本���、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但如下列条件同时满足的，保证人对该等条件同时满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任：A、本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕；B、贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书。借款人和担保人承诺，主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。被告李某某作为共同借款人，承诺对上述贷款本息及相关费用承担连带清偿责任，并在《共同还款责任承诺书》上签名确认。同日，原告工行城中支行向被告王某某发放贷款290000元。2010年6月23日，原告工行城中支行与被告王某某就案涉房屋办理了预购商品房抵押预告登记。被告王某某、李某某从2014年1月12日开始，未再向原告工行城中支行偿还本息，截止2016年8月21日，被告王某某、李某某尚欠原告借款本金204404.33元和利息30178.81元，合计234583.14元。2014年7月15日，被告王某某就案涉房屋办理了房屋所有权证（房屋所有权证号为衡房权证蒸湘区字第08xxxx**号）。原告工行城中支行与被告王某某就案涉房屋未办理房屋他项权证书。本案当事人的争议焦点是：原告工行城中支行能否选择要求被告合创公司先行承担连带保证责任。本院认为，原告工行城中支行与被告王某某、李某某、合创公司之间签订的《个人购房借款/担保合同》和被告李某某签订的《共同还款责任承诺书》系当事人的真实意思表示，未违反法律规定，合法有效。被告王某某、李某某未按照借款合同的约定偿还借款本金及支付相应的利息，已构成违约，应承担违约责任。原告工行城中支行有权依照合同的约定，宣布贷款提前到期，并要求被告王某某、李某某提前履行还款义务。原告要求被告王某某、李某某清偿欠付的借款本金和利息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。衡阳市蒸湘区蒸水大道36号愉景湾9-11栋2xx1室房产作为本案被告王某某、李某某借款的抵押物，已办理了预购商品房抵押预告登记，该抵押行为合法有效，原告有权以该抵押财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。被告合创公司作为连带责任保证的保证人，对被告王某某、李某某的上述债务应承担连带清偿��任，原告工行城中支行有权按照合同约定实现债权，选择要求被告合创公司先行承担保证责任。被告合创公司承担保证责任后，有权向被告王某某、李某某追偿。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十七条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十八条、第一百七十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告王某某、李某某于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司衡阳城中支行借款本金204404.33元，利息30178.81元，合计234583.14元（截止2016年8月21日）；二、2016年8月22日起至本判决确定的履行期限届满之日止的利息，被告王某某、李某某按照《个人购房借款/担保合同》的约定连带支付；三、原告中国工商银行股份有限公司衡阳城中支行就上述第一、二项债权对被告王某某提供的抵押物即坐落在衡阳市蒸湘区蒸水大道36号愉景湾9-11栋2xx1室房产享有优先受偿权，有权以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；四、被告衡阳合创房地产开发有限公司对被告王某某、李某某的上述第一、二项债务承担连带清偿责任；五、被告衡阳合创房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告王某某、李某某追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4818元，财产保全申请费1820元，共计6638元，由被告王某某、李某某、衡阳合创房地产开发有限公司连带负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审 判 长 杨 华人民陪审员 曹 姣人民陪审员 欧祖流二〇一六年十一月十五日书��记员尚雁附注本判决适用的法律条文：《中华人民共和国民法通则》第八十七条债权人或者债务人一方人数为二人以上的，依照法律的规定或者当事人的约定，享有连带权利的每个债权人，都有权要求债务人履行义务；负有连带义务的每个债务人，都负有清偿全部债务的义务，履行了义务的人，有权要求其他负有连带义务的人偿付他应当承担的份额。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证���应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十八条担保法与本法的规定不一致的，适用本法。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，���权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。