广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书(2016)粤2072民初7135号原告：中国农业银行股份有限公司中山东升支行，住所地广东省中山市。主要负责人：乔晓光，该行行长。委托诉讼代理人：龚秀信，系广东衡德律师事务所律师。委托诉讼代理人：高焕珍，系广东衡德律师事务所律师。被告：徐坤华，男，1971年11月8日出生，汉族，住江西省乐平市。被告：蔡永莲，女，1975年10月6日出生，汉族，住四川省泸州市龙马潭区。被告：郑武斌，男，1974年1月5日出生，汉族，住江西省上饶市广丰县。原告中国农业银行股份有限公司中山东升支行（以下简称农行东升支行）与被告徐坤华、蔡永莲、郑武斌金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人高焕珍到庭参加诉讼，被告徐坤华、蔡永莲、郑武斌经本院公告送达开庭传票拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告徐坤华向原告清偿信用卡欠款本金177753元及至还清款日止的利息(含复利)、滞纳金、手续费(暂计至2016年3月6日利息307.69元、滞纳金753.94元、手续费2169.64元，利息、滞纳金、手续费按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》约定计付)；2.判令解除原告与被告徐坤华签订的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》；3.判令被告徐坤华承担本案的诉讼费；4.判令原告对处置被告徐坤华提供的抵押车辆(梅赛德斯奔驰牌BJ7204FEL小型轿车，号牌为粤Ｔ×××××)所得价款就上述第1、3项诉讼请求款项享有优先受偿权。5.判令被告蔡永莲、郑武斌对被告徐坤华的上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：被告徐坤华因购买梅赛德斯奔驰牌BJ7204FEL小型轿车（号牌为粤Ｔ×××××)向原告申请办理金穗信用卡购车分期付款业务，原告审核后向被告徐坤华发放了卡号为62×××57的金穗贷记卡，并签订《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》。根据该合同约定，被告向原告借款237000元用以购买前述车辆，采取分期还款方式(共36期)，并以所购买的车辆提供抵押担保。合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告徐坤华却没有依约履行还款义务，暂计至2016年3月6日，被告徐坤华已连续拖欠原告多期应还款项，经原告多次催促，仍怠于清还。蔡永莲是徐坤华的配偶，涉案债务发生在二人夫妻关系存续期间，且被告蔡永莲是上述债务的连带责任保证人和共同还款人，应该对涉案债务承担连带清偿责任。被告郑武斌也是上述债务的连带责任保证人和共同还款人，应该对涉案债务承担连带清偿责任。原告为此诉至本院。被告徐坤华、蔡永莲、郑武斌未应诉、答辩。本案经审理认定事实如下：2015年2月9日，被告徐坤华作为申请人填写了《中国农业银行金穗乐分卡申请表》和《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》，向原告申请借款237000元，用于购买奔驰牌小型轿车。同日，被告徐坤华、蔡永莲、郑武斌在《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同还款责任承诺书》上签字并摁捺指模，共同承诺“无条件对××与贵行签订的编号为DSQD02242的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（下称“分期付款合同”）项下债务承担共同还款责任”，“承诺人共同还款责任范围与分期付款合同约定的××责任范围一致，包括分期付款合同项下的分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、××需缴纳的包含但不限于保险费等相关费用以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贵行实现债权何抵押权的一切费用”。2015年2月11日，原告(银行、贷款人)与被告徐坤华(××、借款人、抵押人)、被告蔡永莲（保证人）、被告郑武斌（保证人）签订了《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定：借款人即被告徐坤华向原告借款购买梅赛德斯奔驰牌BJ7204FEL小型轿车，净车价339000元，首付款102000元，分期资金金额为237000元，分36期偿还，每月一期，自使用分期资金支付购车款之日起算，本合同项下分期手续费率为分期资金金额的11%，即26070元。银行对××的本合同约定的贷记卡授予用于分期付款购买商品或服务的专项商户分期额度，××在获得该额度后，在银行指定的期限内通过指定销售门店POS机具或银行专用机具使用该额度支付购买款项，按约定一次性或分次透支借款。××使用该贷记卡分期偿还分期资金，并支付分期手续费。××以本合同记载贷记卡账户作为还款账户。每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额。××在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约(个人卡)》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。《金穗贷记卡领用合约(个人卡)》约定“乙方（××）未能按期偿还款项的，不享受免息还款待遇，不符合免息条件的交易款项字银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款项的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付滞纳金，按照超过信用额度部分的5%收取超限费。”，“甲方（银行）以日利率万分之五计息，按月计收复利”。合同的担保范围包括：本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金，银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由××和担保人承担的延迟履行债务利息和延迟履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权何担保权的一切费用。本合同项下借款同时存在物的担保（含××或第三人提供）和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。债务履行期限届满，××未按约足额清偿债务或者银行按照法律法规规定或者本合同约定提前收回全部或部分借款的，银行有权要求保证人承担保证责任，有权行使担保物权。保证人支付的款项或者处分担保物所得价款不足以清偿本合同项下所担保的债权的，银行有权确定款项清偿的债务及抵充顺序。××、担保人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（2）未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项。××、担保人出现本合同约定的违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡账单最低还款额，并视××还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包括但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用，并有权直接从××在中国农业银行各机构开立的账户中划收。有权提前行使担保权；有权宣布申请人与农行中山小榄支行的其他合同项下债务立即到期或采取其他资产保全措施。被告徐坤华在××（借款人）及抵押人处签名并摁捺指模，被告蔡永莲和被告郑武斌在保证人处签名并摁捺指模。被告徐坤华同意以涉案梅赛德斯奔驰牌小型轿车（号牌为粤Ｔ×××××)作价339000元为借款设定抵押，于2015年2月13日在车辆管理部门办理了抵押登记手续，抵押权人为农行中山东升支行。原告根据被告徐坤华的申请为其办理了金穗贷记卡分期还款，徐坤华于2015年2月15日刷卡支付了购车款237000元，但徐坤华未按合同约定还款，借款后未能依约履行还款义务，截至2016年3月6日，被告徐坤华欠借款本金177753元、利息307.69元、手续费2169.64元和滞纳金753.94元。原告遂向本院提起诉讼如前述。上述事实有《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》、《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同还款责任承诺书》、《中国农业银行金穗乐分卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》、《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、交易明细、对账单、记账凭证、购车发票、注册登记机动车信息表及原告的当庭陈述等证据证实，本院予以确认。本院认为：原告与被告徐坤华签订《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》及原告与三被告签订的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同还款责任承诺书》，系双方当事人真实的意思表示，内容及形式均不违反法律的相关规定，合法有效，双方应依约履行。但徐坤华未按担保借款合同约定履行还款义务，属违约，应承担相应的违约责任。因徐坤华借款后未依约还款，原告有权按合同约定解除担保借款合同并提前收回分期资金本金及相关的手续费、利息、费用等，并提前行使担保权。因此，原告请求判令被告徐坤华清偿借款本金177753元及逾期还款的手续费、利息、滞纳金，本院予以支持。被告徐坤华自愿提供涉案小型轿车作借款抵押，并已办理相应的抵押登记手续，故本院认定涉案车辆抵押合法有效。原告请求判令被告徐坤华承担抵押担保责任，理据充分，本院也予以支持。被告蔡永莲、郑武斌自愿对被告徐坤华的借款承担共同还款责任且在担保借款合同中签名确认作为保证人对涉案债务承担保证责任，故原告诉求被告蔡永莲、郑武斌对被告徐坤华的涉案债务承担连带清偿责任于法有据，本院予以支持。三被告经本院传唤未到庭应诉，视为其放弃对原告诉讼请求的抗辩，本院依法缺席判决。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司中山东升支行与被告徐坤华、蔡永莲、郑武斌于2015年2月11日签订的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》；二、被告徐坤华于本判决生效之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山东升支行偿还贷款本金177753元及利息、手续费、滞纳金（截止2016年3月6日的利息307.69元、手续费2169.64元和滞纳金753.94元，从2016年3月7日至实际清偿之日止的手续费、利息、滞纳金按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》约定计算）；三、原告中国农业银行股份有限公司中山东升支行对被告徐坤华名下的粤Ｔ×××××号小型轿车折价或者拍卖、变卖所得价款在上述第二项债权范围内享有优先受偿权；四、被告蔡永莲、郑武斌对上述第二项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3920元，诉讼保全费1425元，合计3385元，由被告徐坤华、蔡永莲、郑武斌负担(该款原告已向本院预交，三被告在支付上述款项时一并迳付原告，本院不另行收退)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判长  陈登烽审判员  夏重彬审判员  梁 瑜二〇一六年十一月二十八日书记员  康秋实余亿玲