呼和浩特市赛罕区人民法院民 事 判 决 书(2016)内0105民初4583号原告：招商银行股份有限公司呼和浩特分行，住所地内蒙古自治区呼和浩特市赛罕区。法定代表人：张辉谊，该行行长。委托诉讼代理人：张金浩，该行职员。委托诉讼代理人：董新宇，该行职员。被告：王利团，女，汉族，住内蒙古清水河县。被告：孟龙，男，汉族，住内蒙古清水河县。被告：邢永明，男，汉族，住内蒙古清水河县王。原告招商银行股份有限公司呼和浩特分行（下称招行呼和浩特分行）与被告王利团、被告孟龙、被告邢永明金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月16日立案受理后，依法适用普通程序，于2016年8月23日公开开庭进行了审理。原告招行呼和浩特分行委托诉讼代理人董新宇与被告王利团、被告孟龙、被告邢永明到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。招行呼和浩特分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王利团、孟龙偿还借款本金4745074.82元，截止执行日止的利息、复息、罚息及实现债权的费用；2.请求判令被告邢永明对借款人的上述借款本金及利息、罚息、复息等承担连带偿还责任；3.本案的诉讼费依法由三被告承担。事实和理由：2013年4月19日，原告与被告王利团、被告孟龙、被告邢永明签订了《个人授信及担保协议》，约定原告向被告王利团提供总额为人民币490万元的授信额度，授信期间为120个月，即从2013年4月8日起到2023年4月8日止。2013年4月21日，被告孟龙向原告出具《共同还承诺书》，承诺愿为被告王利团在上述《个人授信及担保协议》项下的债务承担共同还款义务，债务范围包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及原告实现债权的费用等。上述协议签订后，原告于2014年4月21日向被告王利团、被告孟龙发放贷款人民币4900000元，2015年9月开始被告王利团、孟龙未按合同约定还款，已经连续八个月未按时足额偿还贷款本息。原告为保护自身的合法权益，根据《民事诉讼法》的规定，《个人授信及担保协议》第9、36条纠纷的解决方式的约定，提起诉讼，望判如所请。王利团、被告孟龙承认原告在本案中主张的借款及欠付本息的事实。邢永明承认原告在本案中所主张的担保的事实，但认为，当时是提供的抵押物担保，没有提供个人信用担保。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证认证。对招行呼和浩特分行为证明其诉讼主张，向本院提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。1.《个人授信及担保协议》,拟证明合同约定了原告与借款人约定授信额度及使用方式、保证人邢永明自愿为王利团、孟龙提供连带保证责任及保证期间，并约定抵押物所在范围及抵押担保事宜；2.《个人贷款借款合同》、《个人贷款借款借据》，拟证明王利团、孟龙向招行呼和浩特分行借贷的事实及合同对于贷款利率、利息、罚息、复息的计收有明确的约定；3.还款明细，拟证明王利团、孟龙未按合同约定按时足额偿还贷款及尚欠贷款数额明细。针对当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年4月18日，原告招行呼和浩特分行与被告王利团签订了合同编号为8140416321003《个人贷款借款合同》，合同约定被告王利团向原告招行呼和浩特分行借款人民币4900000元，贷款期限36个月，自2014年4月18日起至2017年4月18日止，具体贷款期限已借款借据为准。年利率为7.38%，罚息利率为年利率水平上加收50%。扣款账户号为622609471024XXXX。2013年4月19日，原告招行呼和浩特分行与被告王利团、被告孟龙、被告邢永明签订了编号为10058801XXXX的《个人授信及担保协议》，授信期间为120个月，从2013年4月8日起至2023年4月8日止。合同约定被告王利团、被告孟龙以其名下位于内蒙古呼和浩特市清水河县王桂窑乡土沟子岔路清喇嘛公路五十四间房屋进行抵押担保并办理了房屋他项权利登记。同时，约定被告邢永明作为保证人对协议项下的债务承担连带保证责任，保证范围为贷款本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用。2013年4月21日，被告孟龙向原告招行呼和浩特分行出具《共同还款承诺书》，承诺对于被告王利团与原告签订的编号为10058801XXXX的《个人授信及担保协议》项下的债务承担共同还款责任。上述合同签订后，原告招行呼和浩特分行于2014年4月21日向王利团指定的开户行为招商银行呼和浩特金桥支行、账户名为杨素清、账户号为622609471024XXXX的账户放款人民币4900000元，履行了放款义务。2014年12月8日开始，被告王利团、被告孟龙未偿还借款本金及利息，被告邢永明也未承担保证责任。截止2016年5月15日，被告王利团、被告孟龙已偿还本金人民币154925.18元、利息人民币463554.61元、罚息人民币479.07元、复息人民币1040.06元，尚欠付原告招行呼和浩特分行本金人民币4745074.82元、利息人民币266860.85元、罚息人民币3909.17元、复息人民币10305.82元。本院认为，原告招行呼和浩特分行与被告王利团、被告孟龙签订的《个人贷款借款合同》及《共同还款承诺书》,与被告王利团、被告孟龙、被告邢永明签订的《个人授信及担保协议》均是当事人真实意思表示，内容不违反法律及行政法规的强制性规定，合同合法有效，对当事人有拘束力。合同签订后，原告招行呼和浩特分行依约履行了发放借款的义务，被告王利团、被告孟龙尚欠原告招行呼和浩特分行借款本金人民币4745074.82元未还，已构成违约。被告王利团、被告孟龙应向原告招行呼和浩特分行承担偿还借款本息的责任。《个人授信及担保协议》约定被告邢永明《个人贷款借款合同》项下的债务提供连带责任保证且对担保范围及担保期限亦有约定。被告邢永明应承担相应的担保责任。《个人授信及担保协议》中亦约定被告王利团、被告孟龙以其名下位于内蒙古呼和浩特市清水河县王桂窑乡土沟子岔路清喇嘛公路五十四间房屋提供抵押担保，因原告招行呼和浩特分行未在本案中向被告王利团、被告孟龙主张实现担保责任，本案中不予考虑。《中华人民共和国物权法》第一百七十六规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。故被告邢永明应在全部债务由被告王利团、被告孟龙承担抵押物担保责任之后，对剩余未偿还部分承担连带责任保证。原告招行呼和浩特分行诉请保证人即被告邢永明承担相应保证责任的义务于法有据，本院亦予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十六之规定，判决如下：一、被告王利团、被告孟龙于本判决生效后十日内向原告招商银行股份有限公司呼和浩特分行偿还借款本金人民币4745074.82元、偿还利息人民币266860.85元，偿还罚息人民币3909.17元，偿还复息人民币10305.82元（截至2016年5月15日），本息合计人民币5026150.66元。剩余未还罚息及复息部分，以未偿还借款本金及利息为基准，按年利率7.38%上浮50%计收，自2016年5月16日计至实际偿清之日止；二、被告邢永明对上述第一项债务在被告王利团、被告孟龙以所抵押的内蒙古呼和浩特市清水河县王桂窑乡土沟子岔路清喇嘛公路五十四间房屋价值范围外不足清偿债务部分，承担连带清偿责任。如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币46983元（原告已预交），由被告王利团、被告孟龙、邢永明被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。审 判 长  迟玉青代理审判员  卜 芳人民陪审员  孟庆龙二〇一六年十一月二十二日书 记 员  梁 雨