江苏省镇江市京口区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏1102民初3174号原告：潘某。委托诉讼代理人：邹波，江苏汇典律师事务所律师。被告：张某。被告：高某某。被告：章某。原告潘敏与被告张永、高宗林、章芸民间借贷纠纷一案，本院于2016年8月30日立案后，依法适用简易程序，于2016年9月28日公开开庭审理，原告的诉讼代理人邹波到庭参加诉讼，被告张永、高宗林、章芸经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告潘敏诉称，请求判令被告张永偿还借款2000000元并支付利息（以2000000元为基数，自2014年8月27日至实际清偿之日止，按月利率3%计算）；原告对被告章芸名下、为被告张永提供抵押担保的、位于南京市鼓楼区汉口路47号301室房产行使优先受偿权；上述抵押清偿不足部分再由被告高宗林承担连带保证责任。事实与理由：2014年8月27日，被告张永、高宗林与原告签署借据一份，约定被告张永向原告借款2000000元，借款期限自2014年8月27日至2016年8月26日，利率为月3%，被告高宗林对上述债务承担连带保证责任。2015年1月9日，被告章芸与原告签订房地产抵押合同一份，约定将其名下位于南京市鼓楼区汉口路47号301室房屋抵押给原告，为张永欠原告的借款提供担保。款出借后至今，被告均未还本付息。被告张永、高宗林、章芸在本案审理期间均未答辩，亦未提交证据材料。经审理查明，2014年8月27日，被告张永向原告潘敏出具《借据》一份，载明“张永借潘敏人民币贰佰万元整，借款期限从2014年8月27日至2016年8月26日。”《借据》中同时约定了月利率3%，被告高宗林作为连带责任担保人在借据上签字。后潘敏将上述借款汇入张永在借据中指定的、莫斌在中国工商银行的账户中。2015年1月9日，被告章芸与原告潘敏签订房地产抵押合同一份，约定将章芸名下位于南京市鼓楼区汉口路47号301室房屋抵押给原告，为张永欠原告的借款提供抵押担保，合同中还约定了“主债务人履行担保债务期限为：自2015年1月9日起至2015年7月9日止”。2015年1月15日，原、被告办理了抵押登记（抵押证号：宁房他证鼓字第××号）。借款到期后，被告张永未按约偿还借款，原告遂于2016年8月30日诉至本院。上述事实有借据、中国工商银行电子银行回单和对账单、南京市房地产抵押合同、他项权证书及当事人陈述等在案为凭。本院认为，合法的借贷关系受法律保护，但超出法律保护范围的利息应予以调整。本案中，被告张永向原告潘敏出具的借据表明了双方有借款的合意，也确认了双方存在借贷关系的事实。但双方约定的利息及原告在诉状中主张的利息的利率为月息3%，高于法定最高标准年利率24%，故超出24%的部分则依法不受法律保护，且双方并未约定逾期利率，故原告诉请的利息主张，应以2000000元本金为基数，自2014年8月27日至实际清偿之日止，按年利率24%计算。本案中，高宗林作为担保人在借据上签字，且借据中载明了担保人提供连带责任担保，故被告高宗林应对被告张永向原告潘敏的借款及利息承担连带保证责任。被告章芸自愿以自己名下的房屋为张永向原告潘敏的借款提供抵押担保，且也办理了抵押登记手续。因此，被告章芸亦应承担相应的抵押担保责任。虽然抵押合同中约定了“主债务人履行担保债务期限为：自2015年1月9日起至2015年7月9日止”，但主债务的届满期限却到2016年8月26日，依据最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第32条第一款关于“保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月”的规定，应视为此房屋抵押并未约定保证期间。此时，保证期间应根据上述规定来确定，即主债务履行期届满之日起六个月，则被告章芸为被告张永向原告潘敏的借款提供抵押担保的期间应为2016年8月27日至2017年2月26日。因此，原告潘敏于2016年8月30日向本院提起诉讼时，未超出抵押担保的保证期间，原告潘敏有权向被告章芸就抵押物主张行使优先受偿权。因被告张永未按约履行向原告潘敏归还借款本息的义务，而针对该借款既有被告高宗林作为连带责任保证人，又有被告章芸提供抵押担保，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。”本案中的当事人对于物的担保和人的担保的实现顺序并无约定，且是主债务人之外的第三人提供抵押担保，故原告可以任意选择上述保证方式中的一种实现债权，就未获清偿的部分可以主张由另一保证方式实现债权。现原告要求先对被告章芸抵押的房产行使优先受偿权，再就未获清偿的部分由被告高宗林承担连带保证责任的诉请符合法律规定，本院予以支持。三被告无正当理由不到庭，不影响本院依据现有证据对案件事实的认定，也不会改变三被告依法应当承担的民事责任。综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张永于本判决发生法律效力之日起七日内给付原告潘敏借款本金2000000元；二、被告张永于本判决发生法律效力之日起七日内给付原告潘敏利息（以2000000元为基数，从2014年8月27日起按年利率24%计算至实际清偿之日）；三、如被告张永逾期未足额履行上述判决第一、第二项义务，则原告潘敏有权行使优先受偿权，即有权申请评估拍卖被告章芸抵押的位于南京市鼓楼区汉口路47号301室房屋（抵押证号：宁房他证鼓字第××号），以拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、本判决第一、第二项所确定给付原告潘敏的还款义务，在上述判决第三项抵押优先受偿权行使后，仍未获清偿的部分由被告高宗林承担连带保证责任。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费34470元，减半收取17235元，由被告张永、高宗林、章芸负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向江苏省镇江市中级人民法院预交相应上诉案件受理费,并在预交后三日内将交费凭证复印件提交本院。未按期交纳上诉案件受理费的，人民法院将按照有关规定裁定按自动撤回上诉处理。代理审判员 景 欣二〇一六年十一月十四日书 记 员 刘诗卉附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。