广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书(2016)粤1302民初5517号原告：招商银行股份有限公��惠州分行，住所地：惠州市江北文明一路三号中信城市时代裙楼*层**层。负责人：李仲华。委托代理人：傅广伦，系广东达伦律师事务所律师。委托代理人：熊向东，系广东达伦律师事务所律师。第一被告：叶小文，男，汉族，1983年3月8日出生，户籍住址：广东省惠东县。第二被告：叶五孙，男，汉族，1946年6月8日出生，户籍住址：广东省惠东县。原告招商银行股份有限公司惠州分行诉被告叶小文、叶五孙金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理，现已审理终结。当事人诉辩意见原告招商银行股份有限公司惠州分行诉称，2012年11月28日原告与被告一签订合同编号：752084002977号《个人授信协议》，协议约定原告向被告一提供总额为人民币110万元。原告与被告二签订编号：752084002977号《个人授信最高额抵押合同》，约定被告二为授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用提供被告二名下位于惠东县吉隆镇××小区××区××号[证号：粤房地证字第C1437286号、面积959.1平方米]、惠东县吉隆镇磨坑地段国有土地使用权[证号：惠东国用（1998）字第13231101966号、面积282平方米]作为担保，双方到房产管理部门办理了抵押登记手续。2012年12月7日，原告与被告一签订编号：752084002977号《个人贷款借款合同》及《本金归还计划还款方式补充协议》，约定被告一向原告借款人民币110万元，用于个人经营，利率按照同期贷款基准利率基础上浮一定比例确定，采取浮动利率。借款期限为60个月。被告一按照合同约定的本金归还方式还本付息。以上合同签订后，原告于2012年12月7日按约向被告一发放借款人民币110万元，被告一未按���偿还借款本息。截止2016年3月2日被告一拖欠借款四期，逾期本金人民币110000元，拖欠利息合计人民币22955.67元（包括逾期利息、罚息、复利），拖欠本息合计人民币132955.67元。合同项下未结清借款本金人民币880000.00元。依据合同约定原告有权解除合同并提前收回全部借款本息,实现抵押权益，并要求二被告承担律师费等实现债权的费用。原告多次向被告一催收未果，被告二也未清偿被告一的借款本息。为维护原告利益，现根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定特提起诉讼，请求依法裁判。诉讼请求：一、判令解除2012年11月28日原告与被告一签订的《个人授信协议》（授信协议编号：752084002977）、2012年12月7日签订的《个人贷款借款合同》（借款合同编号：752084002977）；二、判令被告一立即偿还借款本息人民币904276.43元（借款本金人民币880000元、利息暂计至2016���3月2日为人民币24276.43元。之后利息按照《个人贷款借款合同》约定计息至清偿之日止）；三、判令原告对被告二名下位于惠东县吉隆镇××小区××区××号房产[证号：粤房地证字第C1437286号、面积959.1平方米]、惠东县吉隆镇磨坑地段国有土地使用权[证号：惠东国用（1998）字第13231101966号、面积282平方米]享有优先受偿权；四、判令二被告承担原告追索该债权支付的律师代理费人民币45000.00元。五、判令二被告承担本案的诉讼费用。第一被告叶小文、第二被告叶五孙未到庭参加诉讼，亦未提出答辩。查明的案件事实经审理查明，2012年11月28日，原告与第一被告签订了一份《个人授信协议》（编号：752084002977），其中约定：原告向第一被告提供总额为人民币110万元的可循环授信额度，授信期间120个月，自2012年11月28日起到2022年11月28日止。同时，原告（抵押权人）与第二被告（抵押人）签订了一份《个人授信最高额抵押合同》（编号：752084002977），其中约定：第二被告将其名下位于惠东县吉隆镇××小区××区××号[证号：粤房地证字第C1437286号]、惠东县吉隆镇磨坑地段国有土地使用权[证号：惠东国用（1998）字第13231101966号]抵押给原告。该合同第4条约定：“本合同抵押担保的范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。包括但不限于：4.1：抵押权人根据授信协议项下各具体合同发放贷款的本金余额及相应利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金……4.3：抵押权人因向授信申请人及/或抵押人追讨债务及实现债权和抵押权而发生的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达��、差旅费等……”，2012年12月3日、2012年12月4日，双方在惠东县房产管理局、国土资源局办理了上述房产的抵押登记手续[证号：粤房地他项权证惠东字第012001183号]、[证号：惠东他项（2012）第1756号]。2012年12月7日，原告（贷款人）与第一被告（借款人）签订了一份《个人贷款借款合同》（编号：752084002977），其中约定：贷款人向借款人提供贷款人民币110万元,用于个人经营；贷款利率以国家公布的贷款基准年利率6.4%为基础浮动30%，即为年利率8.32%。该合同第5.4条约定：“……借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同的执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。”该合同第22.1条约定：“在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担……”该合同第23条约定：“23.1：借款人出现下列情形之一者，即视为已发生违约事件……23.1.3：未严格按照本合同约定按时、足额偿还贷款本金及/或利息（包括罚息、复息）……”该合同第24条约定：“一旦发生第23条规定的任何一种违约事件时，贷款人有权宣布本合同提前到期，并采取以下一种或同时采用多种措施……24.1：提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用……”另外，原告（贷款人）与第一被告（借款人）签订了一份《本金归还计划还款方式补充协议》，其中约定：借款人在此选择本金归还计划的方式归还贷款本息。2012年12月7日，原告将第一被告所借款项转入其指定的账户（户名：惠东县吉隆金铭���鞋料店，账户：44×××54）。第一被告自2015年11月21日开始没有按期还贷，截止到2016年7月12日，第一被告尚未偿还的贷款本金为850000元，利息为46412.41元（含罚息和复息）。现原告于2016年3月15日诉至本院，请求判如所请。另查一，原告与广东达伦律师事务所签订了一份委托代理合同，约定代理费为人民币45000元。原告已经支付了律师代理费，广东达伦律师事务所向其开具了发票。另查二，经原告申请，本院于2016年8月8日作出（2016）1302民初5517-1号《民事裁定书》，裁定查封第二被告叶五孙名下位于惠东县吉隆镇××小区××区××号[证号：粤房地证字第C1437286号、建筑面积：959.1平方米]、惠东县吉隆镇磨坑地段国有土地使用权[证号：惠东国用（1998）字第13231101966号、使用权面积：282平方米]的房地产权，查封标的以人民币97万元为限（查封期限为三年���，原告出具担保函为本案提供担保。裁决理由和结果本院认为，本案系金融借款合同纠纷，本案涉及的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》是双方当事人的真实意思表示，其内容合法有效，应受法律保护。原告依约定履行了借款义务，第一被告没有依约定按期足额偿还借款本息，已构成违约，故原告诉求解除与第一被告签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》，并要求第一被告偿还借款本金人民币850000元及利息46412.41元，有事实和法律依据，本院予以支持。第二被告为借款提供了抵押担保，并办理了抵押登记，现第一被告怠于履行还款义务，那么原告在其债权范围内对抵押物享有优先受偿权，故原告要求对被告抵押的房产在处置时享有优先受偿权，理由充分，本院予以支持。此外，按照双方签订��借款合同，第一被告还应承担原告为实现债权支出的律师代理费45000元。第一被告叶小文、第二被告叶五孙经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证和抗辩的权利，不影响案件的实体审理。综上，原告的诉求有事实和法律依据，其合理部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条的规定，缺席判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司惠州分行与第一被告叶小文于2012年11月28日签订的《个人授信协议》（编号：752084002977）、于2012年12月7日签订的《个人贷款借款合同》（编号：752084002977）。二、第一被告叶小文应于本判决生效之日起十五日内向原告招商银行股份有限公司惠州分行偿还借款本金人民币850000元和支付有关利息人民币46412.41元（含利息、复息）（利息暂计至2016年7月12日，此后的利息按照《个人贷款借款合同》[合同编号：752084002977]约定的标准自2016年7月13日起计至借款本金全部还清之日止）。三、第一被告叶小文应于本判决生效之日起十五日内向原告招商银行股份有限公司惠州分行支付律师代理费人民币45000元。四、原告招商银行股份有限公司惠州分行在以上第一被告叶小文应付的上述所有款项范围内对第二被告叶五孙提供的抵押物位于惠东县吉隆镇磨坑小区AB区18-2××号房产[证号：粤房地证字第C1437286号]、惠东县吉隆镇磨坑地段国有土地使用权[证号：惠东国用（1998）字第13231101966号]享有优先受偿权。本案受理费13293元、保全费5000元，共计人民币18293元，由被告叶小文、叶五孙负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审 判 长  石 磊审 判 员  许锦环人民陪审员  骆路民二〇一六年十一月二十一日书 记 员  郑焕亮