青岛市崂山区人民法院民 事 判 决 书(2015)崂民二商初字第1397号原告招商银行股份有限公司青岛分行负责人张连怀，行长。委托代理人蒋黎、司英杰，系山东康辉律师事务所律师。被告张敦航被告周桂芹委托代理人张敦航被告朱崇海委托代理人江艳被告江艳原告招商银行股份有限公司青岛分行诉被告张敦航、周桂芹、朱崇海、江艳金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人司英杰，被告张敦航，被告周桂芹委托代理人张敦航，被告朱崇海委托代理人江艳，被告江艳到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2013年5月27日，经被告张敦航申请，原告同意向其提供122万元的可循环授信额度。基于该授信，被告张敦航向原告借款本金122万元。对于被告张敦航在原告处的债务，其配偶周桂芹及被告朱崇海、被告江艳自愿承担共同还款责任。但在还款过程中，被告出现逾期还款等违约行为，严重影响到本案债权的实现。为维护自身的合法权益，原告特具状贵院，请求判令：1、解除原告与被告签订的《个人贷款借款合同》；2、被告张敦航立即偿还借款本息1073209.62元（其中本金1058372.18元，截至2015年12月2日的利息14837.44元）及至实际付款之日的利息；3、被告张敦航赔偿原告律师代理费损失55328元；4、被告周桂芹、朱崇海、江艳对被告张敦航所负上述债务承担共同还款责任；5、四被告承担诉讼费等与本案有关的一切费用包括但不限于保全费、邮寄费、公告费等。审理过程中，原告追加诉讼请求，要求判令原告对被告周桂芹设定抵押的房产（坐落于即墨市XXX户）、被告朱崇海设定抵押的房产（坐落于即墨市XXX户）享有优先受偿权。被告张敦航、周桂芹辩称，对原告所诉事实没有异议，2016年11月底可把逾期欠款还清，之后按合同继续履行。被告朱崇海、江艳辩称，对原告所诉事实没有异议。经审理查明，2013年5月27日，原告（授信人）与被告张敦航（授信申请人）签订编号为139999532084020911的《个人授信及担保协议》，被告周桂芹、朱崇海作为抵押人在该协议中签字，该协议第二条经被告张敦航向原告申请，原告同意向被告张敦航提供总额为人民币壹佰贰拾贰万元整的授信额度。该授信额度为可循环授信额度。第三条授信期间授信期间为120个月，即从2013年5月27日起到2023年5月27日止。被告张敦航应在该期间内向原告提出额度使用申请，原告不受理被告张敦航超过该授信期间提出的额度使用申请。第四条罚息和复息被告张敦航未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。第七条抵押物名称及处所：即墨市XXX户，权属证明及编号：即房地权市字第201352753号、即房私转字第219077号。第十九条被告周桂芹、朱崇海愿意以其所有的或有权处分的本协议第七条所指抵押物的全部权益抵押给原告，作为偿还本协议项下贷款本息及其他一切相关费用的担保。第二十一条抵押担保的范围抵押担保的范围为原告根据本协议向被告张敦航提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。第二十二条抵押期间抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。第三十四条费用在被告张敦航不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由被告张敦航全数负担。第三十五条违约事件被告张敦航出现连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息、未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的情形，即视为已发生违约事。第三十六条违约处理一旦发生本协议第三十五条规定的任何一种违约事件时，原告有权宣布本协议项下债权提前到期，停止发放授信额度内被告张敦航尚未使用的贷款，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用，要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿原告在本协议及各具体合同项下的全部债务。并依约处理抵押物。同日，被告周桂芹、朱崇海、江艳均签署《共同还款承诺书》，该三份《承诺书》均载明：鉴于贵行与张敦航签订了编号为139999532084020911的授信协议。本人自愿为授信申请人在上述授信协议项下的债务承担共同还款义务。2013年6月4日，即墨市房产管理处颁发抵押权人为原告的房地产他项权证，该他项权证记载抵押人为朱崇海、房屋坐落于即墨市富临花园4号楼3-101户。同日，即墨市房产管理处颁发另一份权利人为原告的房地产他项权证，该他项权证记载抵押权人为周桂芹、房屋坐落于即墨市XXX户。2014年5月22日，原告与被告张敦航签订编号为8140522402003的《个人贷款借款合同》，该合同第三条贷款币种与金额人民币伍拾万元整，具体贷款金额以借款借据为准。第四条贷款期限贷款期限为60个月，即从2014年5月22日起到2019年5月22日止。具体贷款期限以借款借据为准。第五条贷款利率与利息本合同采用浮动利率。执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率。利率调整幅度为上浮40%。利率调整方式为本合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，本合同执行利率按第14.1条规定的次年对应日调整方式进行调整。借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。第二十五条费用在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。第二十六条违约事件借款人出现连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息情形的，即视为已发生违约事件。第二十七条违约处理一旦发生第二十六条规定的任何一种违约事件时，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用；要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿借款人在本合同项下所欠的全部债务。借款合同签订后，原告依约给被告发放贷款人民币122万元。被告自2015年10月起未能依约按时足额还款，截至2016年10月11日，被告张敦航尚欠原告借款本金993572.18元、利息83775.11元（该利息包含复息、罚息）。原告为实现债权支付律师代理费55328元。被告张敦航与被告周桂芹系夫妻关系。被告朱崇海与被告江艳系夫妻关系。上述事实，有原告提交的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》、《共同还款声明》、结婚证、房地产他项权证、律师代理费发票、付款回单等证据在案为凭，上述证据已经开庭质证和审查，本院予以采信。本院认为，原告与被告张敦航签订的《个人授信及担保协议》及《个人贷款借款合同》均合法有效，当事人均应全面履行。原告如约提供贷款，被告即应依约及时还款。原告与被告张敦航签订的《个人授信及担保协议》及《个人贷款借款合同》均约定如被告出现连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件，原告有权宣布借款合同提前到期，提前收回已发放贷款本息，被告自2015年10月起未能依约按时足额还款，截至2016年10月11日，被告张敦航尚欠原告借款本金993572.18元、利息83775.11元（该利息包含复息、罚息）未偿还，故原告有权要求《个人贷款借款合同》提前到期，被告清偿剩余全部贷款本息及费用，并处理抵押物。2016年10月13日开庭审理视为解除通知送达被告，合同即可宣告解除。合同约定了律师费由借款人支付，原告主张的律师费并未超过法律规定范围，且原告提供的证据显示其已实际支付该笔费用，故原告主张的律师费55328元，本院予以支持。被告张敦航与被告周桂芹系夫妻关系，该债务发生于被告张敦航与被告周桂芹婚姻关系存续期间，且被告周桂芹签署的《共同还款声明》亦系其真实意思表示，故被告周桂芹应对本案债务承担共同还款责任。被告朱崇海、江艳签署的《共同还款声明》亦均系其真实意思表示，故被告朱崇海、江艳亦应对本案债务承担共同还款责任。被告周桂芹以其所有的位于即墨市XXX户房产为本案借款提供抵押担保，并办理抵押登记手续，该抵押合法有效，原告依法享有对抵押物的优先受偿权。被告朱崇海以其所有的位于即墨市XXX房产为本案借款提供抵押担保，并办理抵押登记手续，该抵押合法有效，原告依法享有对抵押物的优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、原告招商银行股份有限公司青岛分行与被告张敦航于2014年5月22日签订的《个人贷款借款合同》于2016年10月13日解除。二、被告张敦航、周桂芹、朱崇海、江艳给付原告招商银行股份有限公司青岛分行借款本金人民币借款本金993572.18元、利息83775.11元（该利息截至2016年10月11日，自2016年10月12日起至实际清偿之日止的利息、罚息和复息以双方《个人贷款借款合同》约定利率计算）。三、被告张敦航、周桂芹、朱崇海、江艳给付原告招商银行股份有限公司青岛分行本案律师代理费55328元。四、原告招商银行股份有限公司青岛分行对被告周桂芹设定抵押的房产（该房产位于即墨市XXX户）享有优先受偿权，有权以该房产折价、变卖或拍卖的价款优先受偿，不足清偿债权的剩余部分被告张敦航、周桂芹、朱崇海、江艳应继续支付，超过部分归被告张敦航、周桂芹。五、原告招商银行股份有限公司青岛分行对被告朱崇海设定抵押的房产（该房产位于即墨市XXX户）享有优先受偿权，有权以该房产折价、变卖或拍卖的价款优先受偿，不足清偿债权的剩余部分被告张敦航、周桂芹、朱崇海、江艳应继续支付，超过部分归被告朱崇海、江艳。上述给付义务的履行期间为本判决生效之日起十日内，如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14957元、保全费5000元，共计19957元，由四被告承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审判长 王 鹏审判员 王 敏审判员 宋丽娜二〇一六年十一月二日书记员 陈 媛