青岛市崂山区人民法院民 事 判 决 书(2016)鲁0212民初2715号原告招商银行股份有限公司青岛分行。负责人张连怀，行长。委托代理人黄瑶，高燕，系山东元鼎律师事务所律师。被告栾志刚。被告于淑娟。原告招商银行股份有限公司青岛分行诉被告栾志刚、于淑娟金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人高燕到庭参加诉讼，被告栾志刚、于淑娟经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告诉称：二被告系夫妻关系。2013年10月30日，经二被告申请且提供胶南市海滨五路房产作抵押、原告同意向被告栾志刚提供总额为70万元的可循环授信额度。基于该授信，被告栾志刚在原告处取得借款本金50万元。但在还款过程中，被告却出现逾期还款等违约情形，已严重影响到本案债权的实现。故请求法院依法判令：1、二被告立即偿还截至到2016年7月5日的借款本金457472.73元及利息、罚息、复息36467.29元；自2016年7月6日起至实际清偿之日止的利息、罚息和复息按照双方的合同约定继续计算；2、二被告赔偿原告律师代理费损失2.7万元；3、原告对二被告设定抵押的财产享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由二被告共同承担。被告栾志刚、于淑娟未到庭。经审理查明：2013年10月30日，原告与被告栾志刚、于淑娟签订的《个人授信及担保协议》。协议约定：经被告申请，原告同意向被告栾志刚提供总额为60万元的可循环授信额度。授信期间120个月，即从2013年10月30日起到2023年10月30日止。被告栾志刚未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告栾志刚愿意以其所有的位于胶南市海滨五路房产的全部权益抵押给原告，作为偿还本协议项下贷款本息及其他一切相关费用的担保。抵押担保的范围为原告根据本协议向被告栾志刚提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。在被告栾志刚不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由被告栾志刚全数负担。如被告栾志刚未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的，或连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，或发生婚姻变动、工作变化、经营变动等任何改变，且原告依其自主判断认为可能危及本协议项下债权实现的，或违反本协议或各具体合同的其他规定，原告依其自主判断认为足以危及本协议项下债权实现的，即视为已发生违约事件。原告有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用，要求共同债务人、保证人在规定的期限内清偿被告栾志刚在本协议及各具体合同项下的全部债务并处分抵押物，所得价款原告有权优先受偿。2013年10月30日，被告于淑娟向原告出具《共同还款承诺书》，自愿为被告栾志刚的《个人授信及担保协议》项下的债务承担共同还款义务。2013年11月5日，原告与被告栾志刚就抵押物—胶南市海滨五路房产办理了抵押登记手续。2014年11月14日，原告与被告栾志刚签订编号为8141114044007的《个人贷款借款合同》，合同约定：被告栾志刚向原告借款本金50万元。贷款期限为12个月，即从2014年11月14日起到2015年11月14日止。具体贷款期限以借款借据为准。贷款利率：本合同项下贷款采用浮动利率，本合同执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率上浮35%，本合同执行利率为年利率8.1%，实际执行利率以借款借据为准。本合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，本合同执行利率按次年对应日调整方式进行调整。被告栾志刚未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。本合同项下的贷款本息及其他一切相关费用由被告栾志刚以其所有胶南市海滨五路的房产作抵押。在被告栾志刚不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由被告栾志刚全数负担。如被告栾志刚未按本合同约定按时足额还本或付息的，或发生婚姻变动、工作变动、经营变动等任何改变，且可能危及本合同项下债权实现的行为，或违反本合同的任何规定的，即视为已发生违约事件。原告有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放的贷款的本息并要求支付相关费用，要求共同债务人、保证人在规定的期限内清偿被告栾志刚在本合同项下所欠的全部债务并处理抵押物，所得价款原告有权优先受偿。合同签订后，原告向被告栾志刚发放贷款本金50万元。截止到2016年7月5日，被告尚欠原告借款本金457472.73元及罚息36467.29元未偿还。另，原告为实现债权支付律师代理费2.7万元。上述事实，有原告提交的《个人授信及担保协议》、共同还款承诺书、房地产他项权证、《个人贷款借款合同》、借款借据、律师代理费发票、付款回单等证据在案为凭，上述证据已经开庭质证和审查，本院予以采信。本院认为，原告与被告栾志刚、于淑娟签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》以及被告于淑娟向原告出具的《共同还款承诺书》均合法有效，当事人均应全面履行。原告如约提供贷款，被告即应依约按时还款。《个人授信及担保协议》约定如被告栾志刚未按授信协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件。现被告的借款已到期，原告有权要求被告在规定的期限内清偿本协议及各具体合同项下的全部债务。《个人贷款借款合同》也约定如被告栾志刚未按本合同约定按时足额还本或付息的，原告有权要求二被告偿还借款本息。合同约定了律师费由借款人支付，原告主张的律师费并未超过法律规定范围，且原告提交的银行付款回单证明其已实际支付该笔费用，故原告主张的律师费2.7万元，本院予以支持。被告于淑娟向原告出具《共同还款承诺书》证明其与被告栾志刚具有共同借款之合意，被告于淑娟应对本案债务承担共同还款责任。被告栾志刚以其所有的位于胶南市海滨五路房产为本案借款提供抵押担保并办理抵押登记手续，该抵押合法有效，原告就所诉费用依法享有对抵押物的优先受偿权。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十七条、第一百零七条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十八条之规定，判决如下：一、被告栾志刚、于淑娟于本判决生效后十日内偿还原告招商银行股份有限公司青岛分行借款本金457472.73元及罚息、36467.29元（利息、罚息、复息已计算至2016年7月5日，此后至实际清偿之日止的利息、罚息和复息按照双方合同约定的利率标准继续计算）；二、被告栾志刚、于淑娟于本判决生效后十日内赔偿原告律师代理费损失27000元；三、原告招商银行股份有限公司青岛分行就上述第一项、第二项费用，对被告栾志刚设定抵押、位于胶南市海滨五路房产享有优先受偿权。即有权以该房产折价、变卖或拍卖的价款优先受偿，不足清偿债权的剩余部分被告栾志刚、于淑娟应继续支付，超过部分归被告栾志刚。如未按本判决指定的期间履行本判决上述给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9009元，保全费3620元，由被告栾志刚、于淑娟负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审判长  宋丽娜审判员  王 敏审判员  刘宗欣二〇一六年十一月十日书记员  崔丽琳