重庆市第一中级人民法院民 事 判 决 书(2016)渝01民终4302号上诉人（原审被告）：重庆中安房地产开发有限公司，住所地重庆市渝中区中山三路168号中安国际大厦，组织机构代码62192584-X。法定代表人：范锡标，该公司董事长。委托诉讼代理人：陈丽霖，女，1983年4月22日出生，汉族，该公司员工，住重庆市北碚区。委托诉讼代理人：樊先仪，重庆索通律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：中国农业银行股份有限公司重庆北碚支行，住所地重庆市北碚区嘉陵风情步行街2号1-1、4-1，组织机构代码90320269-0。负责人：周杰，该支行行长。委托诉讼代理人：杨楠萱，女，1981年3月5日出生，汉族，系该行员工，住重庆市北碚区。委托诉讼代理人：张光跃，男，1971年9月5日出生，汉族，系该行员工，住重庆市北碚区。被上诉人（原审被告）：杨以斌，1965年4月20日出生，汉族，住重庆市北碚区。被上诉人（原审被告）：唐应莲，1962年9月16日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。上诉人重庆中安房地产开发有限公司（以下简称中安公司）与被上诉人中国农业银行股份有限公司重庆北碚支行（以下简称农业银行北碚支行）、杨以斌、唐应莲金融借款合同纠纷一案，不服重庆市北碚区人民法院(2015)碚法民初字第05368号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年5月24日立案后，依法组成合议庭公开开庭对本案进行了审理。上诉人中安公司的委托诉讼代理人陈丽霖、樊先仪，被上诉人农业银行北碚支行的委托诉讼代理人杨楠萱、张光跃到庭参加了审理。被上诉人杨以斌、唐应莲经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。中安公司上诉请求：1.撤销重庆市北碚区人民法院(2015)碚法民初字第05368号民事判决第三项，依法改判驳回对中安公司的诉讼请求。2.一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：一审法院以杨以斌未取得产权证书及农业银行北碚支行未办理房屋抵押登记为由，认定农业银行北碚支行对北碚区童家溪同兴北路99号三区9号房屋的抵押权未设立，不享有优先受偿权，该认定属适用法律错误。具体理由：1.《预购商品房抵押贷款合同》是农业银行北碚支行与杨以斌之间的真实意思表示，合法有效。2.农业银行北碚支行于2010年5月11日办理了涉案房屋的抵押预告登记，根据法律规定，该抵押预告登记也是对涉案抵押物的登记，因此，农业银行北碚支行对涉案房屋应享有抵押权。3.重庆市第一中级人民法院及北碚区人民法院在对涉案房屋查封时，也认可了杨以斌对涉案房屋享有物权。一审判决以杨以斌未取得产权证书作为认定抵押权未设立的理由错误。4.一审法院剥夺了上诉人准备证据材料的权利，程序违法。5.杨以斌已于2016年1月4日取得了涉案房屋的产权证书，农业银行北碚支行对该房屋在不动产登记中心办理了抵押登记对涉案房屋取得了抵押权，根据合同约定，中安公司不再承担阶段性的保证担保责任，根据上述新事实请求二审法院对一审判决的第三项予以撤销并且改判驳回农业银行北碚支行对上诉人的诉讼请求。农业银行北碚支行辩称，上诉人陈述的关于涉案房屋产权登记以及抵押权登记的情况我方予以认可，请求二审法院作为新证据依法支持我方诉请的抵押优先受偿权。关于中安公司提出的阶段性保证责任已经解除我方予以认可。杨以斌、唐应莲未作答辩。农业银行北碚支行向一审法院起诉请求：1.判令杨以斌向农业银行北碚支行立即履行如下债务清偿义务：（1）偿付截止2015年6月12日尚结欠农业银行北碚支行的借款本息人民币2208871.21元，其中，借款本金2161011.87元、利息47859.34元；（2）偿付自2015年6月13日至借款本息清偿完毕为止的利息（包括罚息和复利，其中：罚息以结欠本金为计算基数，复利以结欠利息为基数，均按月计算），利随本清；2.判令对杨以斌提供的抵押物位于北碚区童家溪同兴北路99号三区9号住宅变现价款依法享有优先受偿权；3.判令唐应莲、中安公司对杨以斌以上所负债务承担连带清偿责任。一审法院认定事实：杨以斌为购买位于北碚区××家溪镇××区××号住宅，向农业银行北碚支行借款2560000元。2010年3月12日，杨以斌以借款申请人身份、唐应莲以财产共有人身份向农业银行北碚支行出具了共同还款责任确定书，表示自愿为杨以斌购买位于北碚区××家溪镇××区××号住宅而向农业银行北碚支行申请借款2560000元承担共同还款责任，并自愿以该房作为抵押。同日，唐应莲向农业银行北碚支行出具了同意共有财产办理抵押贷款承诺书。2010年4月2日，农业银行北碚支行与杨以斌、中安公司签订了一份个人购房担保借款合同，合同约定由农业银行北碚支行向杨以斌提供贷款2560000元用以其购买位于北碚区××家溪镇××区××号的房屋，并约定：1、借款期限自2010年4月2日起至2030年4月1日止，共240个月，借款利率为中国人民银行同期同档次贷款基准利率5.94%下浮30%为4.158%；2、借款人不可撤销地授权贷款人将借款直接划入中安公司开立在农业银行北碚支行营业部账号为31×××71的账户内；3、还款方式为等额本息还款，借款人以一个月为一个还款周期，借款发放后，每期末月的借款对应日为还款日；4、逾期借款从逾期之日起在该合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；5、借款人不按期偿还借款利息时，贷款人有权对借款人未支付的利息计收复利；6、借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权提前收回已发放的贷款；7、借款人以位于北碚区××家溪镇××区××号的房屋为该借款设定抵押；8、中安公司对借款人的债务提供阶段性保证担保，保证期间自该合同签订之日起至借款人取得房地产权利证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续止。2010年5月11日，农业银行北碚支行与杨以斌签订了预购商品房抵押贷款合同，办理了抵押预告登记。2010年5月12日，农业银行北碚支行按约向中安公司账户转入了2560000元。放款后，杨以斌从2015年1月份起未再还款，现尚欠借款本金2161011.87元。2015年5月13日、2015年7月6日，农业银行北碚支行两次向杨以斌发函催收借款，杨以斌仍未还款。后中安公司代杨以斌向农业银行北碚支行付款120000元。2015年7月16日，农业银行北碚支行要求杨以斌向农业银行北碚支行立即履行如下债务清偿义务：1、偿付杨以斌截止2015年6月12日尚结欠农业银行北碚支行的借款本息人民币2208871.21元，其中，借款本金2161011.87元、利息47859.34元；2、偿付自2015年6月13日至借款本息清偿完毕为止的利息（包括罚息和复利，其中：罚息以结欠本金为计算基数，复利以结欠利息为基数，均按月计算），利随本清；并要求对杨以斌提供的抵押物位于北碚区童家溪同兴北路99号三区9号住宅变现价款依法享有优先受偿权；要求唐应莲、中安公司对杨以斌以上所负债务承担连带清偿责任起诉至一审法院。在一审审理中，中安公司表示农业银行北碚支行已将其垫付的120000元退还给中安公司。一审另查明，该笔借款系在杨以斌与唐应莲夫妻关系存续期间发生。一审还查明，截止2015年9月12日，杨以斌尚欠农业银行北碚支行借款本金为2161011.87元，利息为正常息69018.47元，罚息1811.35元，复利1685.4元。一审法院认为：《中华人民共和国民法通则》第九十条规定，合法的借贷关系受法律保护。《中华人民共和国合同法》第六十条规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。杨以斌向农业银行北碚支行借款2560000元，双方签订了借款合同，该合同系双方真实意思的表示，合法有效。双方应当按照该合同的约定履行。农业银行北碚支行已按合同约定向杨以斌指定的账户发放了2560000元贷款，而杨以斌在2015年1月后停止向农业银行北碚支行还款。截止2015年9月12日，杨以斌尚欠农业银行北碚支行借款本金为2161011.87元，利息为正常息69018.47元，罚息1811.35元，复利1685.4元。双方签订的借款合同约定逾期还款从逾期之日起在该合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；借款人不按期偿还借款利息时，贷款人有权对借款人未支付的利息计收复利；借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权提前收回已发放的贷款。故对农业银行北碚支行要求杨以斌立即偿还尚欠的所有借款本金2161011.87元的诉讼请求，一审法院予以支持。截止2015年9月12日，杨以斌尚欠农业银行北碚支行借款本金的利息（含正常息69018.47元、罚息1811.35元、复利1685.4元）以及自2015年9月13日后的复利和罚息也应向农业银行北碚支行支付。关于罚息和复利的利率问题，双方当事人合同中约定按该合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。因此，对农业银行北碚支行提出的罚息和复利的利率按当期执行的月利率上浮50%这一主张一审法院予以认可。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定，以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。杨以斌虽以其购买的位于北碚区××家溪镇××区××号的房屋为农业银行北碚支行设定抵押权，农业银行北碚支行也就此项请求权进行了预告登记，但由于该房屋杨以斌并未取得产权证书并完成现实物权的登记，农业银行北碚支行作为该房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权登记之前，其享有的适当抵押登记条件成就或约定期限届满对杨以斌抵押房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性的对抗他人针对杨以斌抵押房屋的处分，但并非对杨以斌抵押房屋已享有现实的抵押权，故本案抵押权并未设立。故对农业银行北碚支行要求对杨以斌提供的抵押物位于北碚区童家溪同兴北路99号三区9号住宅变现价款依法享有优先受偿权，一审法院不予支持。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。本案中，由于此笔借款系杨以斌与唐应莲夫妻关系存续期间所借，且唐应莲也向农业银行北碚支行出具了共同还款责任书，故应为杨以斌与唐应莲的共同债务，应由二人共同偿还。《中华人民共和国担保法》第十八条规定，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。中安公司与农业银行北碚支行及杨以斌签订的借款合同中约定中安公司对借款人的债务提供阶段性连带保证担保，保证期间自该合同签订之日起至借款人取得房地产权利证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续止，由于杨以斌尚未取得房地产权利证书，故该借款尚在保证期间内，故中安公司对杨以斌向农业银行北碚支行的上述借款及相应利息承担连带清偿责任。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决：一、由杨以斌、唐应莲在本判决生效之日起十日内向中国农业银行股份有限公司重庆北碚支行偿还截止2015年9月12日尚欠的借款本金2161011.87元、借款利息72515.22元（含正常息69018.47元、罚息1811.35元、复利1685.4元）；二、由杨以斌、唐应莲向中国农业银行股份有限公司重庆北碚支行支付借款自2015年9月13日起的复利和罚息，其中罚息以借款本金2161011.87元为基数，在月4.158‰基础上上浮50%计算，复利以未归还的利息为基数，在月利率4.158‰基础上上浮50%计算，利随本清；三、由重庆中安房地产开发有限公司对以上第一、二项的款项承担连带清偿责任；四、驳回中国农业银行股份有限公司重庆北碚支行的其他诉讼请求。本案受理费24471元，由杨以斌、唐应莲、重庆中安房地产开发有限公司承担。二审查明，二审庭审中，农业银行北碚支行向法庭举示了编号渝（2016）北碚区不动产权第00××91号的房屋产权证原件。该房屋产权证载明，颁证时间为2016年1月4日，权利人为杨以斌，房屋坐落于北碚区××家溪镇××号中安长岛三区9号。房屋产权证附记部分载明该房屋已抵押，加盖有不动产抵押记载专用章。中安公司与农业银行北碚支行对于杨以斌已取得上述案涉房屋的产权证书并办理了农业银行北碚支行为该房屋抵押权人的抵押登记的事实均予以认可。二审查明的其他事实与一审法院查明的一致。本院认为，一审法院对于杨以斌、唐应莲的民事责任所作出的认定，与查明的事实相符且符合法律规定，本院予以认可，在此不再赘述。围绕二审争议焦点，本院评判如下：一、关于中安公司的保证责任问题。农业银行北碚支行与杨以斌、中安公司签订的个人购房担保借款合同对于中安公司的保证责任约定，中安公司对借款人的债务提供阶段性保证担保，保证期间自该合同签订之日起至借款人取得房地产权利证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续止。二审查明，借款人杨以斌已于2016年1月4日经不动产登记取得案涉房屋的房地产权利证书并办妥以贷款人农业银行北碚支行为抵押权人的抵押登记手续。依据合同约定，中安公司对借款人杨以斌的债务提供阶段性保证担保的保证责任的免责条件已成就，因此，本院对于中安公司提出的不再对杨以斌的借款债务承担保证责任的上诉请求予以支持。二、关于农业银行北碚支行对案涉房屋的优先受偿权的问题。农业银行北碚支行向一审法院诉请判令对杨以斌提供的抵押物位于北碚区童家溪同兴北路99号三区9号住宅变现价款依法享有优先受偿权，由于农业银行北碚支行在一审期间没有向法院举示证据证明该房屋已办理了抵押权登记，一审法院对于农业银行北碚支行的该项诉讼请求未予支持。二审期间，农业银行北碚支行举示的由其持有的（2016）北碚区不动产权第00××91号的房屋产权证原件证明，该房屋已于2016年1月4日办理了以贷款人农业银行北碚支行为抵押权人的抵押登记，因此，农业银行在一审期间提出的对案涉房屋行使抵押物权的诉讼请求有了新的事实依据，本院应当予以主张。综上所述，二审出现了新证据，本院依据二审审理查明的情况对本案予以改判。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项的规定，判决如下：一、维持重庆市北碚区人民法院(2015)碚法民初字第05368号民事判决第一项、第二项；二、撤销重庆市北碚区人民法院(2015)碚法民初字第05368号民事判决第三项、第四项；三、中国农业银行股份有限公司重庆北碚支行对杨以斌所有的坐落于北碚区童家溪镇同兴北路99号中安长岛三区9号房屋折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回中国农业银行股份有限公司重庆北碚支行其他原审诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费24471元，由杨以斌、唐应莲负担。二审案件受理费24471元，由杨以斌、唐应莲负担。本判决为终审判决。审 判 长 钟 拯审 判 员 郑 鹏代理审判员 赵 一二〇一六年十一月十一日（）书 记 员 彭仲达