陕西省靖边县人民法院民 事 判 决 书(2016)陕0824民初4866号原告中国建设银行股份有限公司靖边支行，住陕西省榆林市靖边县新东街35号云顶华亭商住楼。负责人尹强，任该行行长。委托代理人薛正龙，男，系建行职工。特别授权。被告钟红红，男，1973年3月16日，汉族，陕西省定边县石洞沟乡赵墎村*组。被告马彩芬，女，汉族，1975年6月14日，陕西省定边县石洞沟乡赵墎村2组。被告苏仲刚，男，汉族，1970年4月21日，住陕西省靖边县张家畔镇二居委*组***号。原告中国建设银行股份有限公司靖边支行诉被告钟红红、马彩芬、苏仲刚金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月10日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人薛正龙到庭参加了诉讼，被告钟红红、马彩芬、苏仲刚经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，被告钟红红、马彩芬因购房需要，向原告申请个人商业用房贷款。经审批，双方于2014年8月20日签订《个人住房（商业用房）借款合同》，借款金额为370万元，借款期限为120个月，从2014年8月20日起至2024年8月20日，贷款利率为月利率，即基准利率上浮30%，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，还款方式为等额本息还款法，二被告以靖边县芦河路西侧嘉华家世界商用楼1层110、104号房产及该房产内的建设用地使用权为该笔借款提供担保。原告与被告苏仲刚于2016年6月28日签订了《个人商业用房保证合同》，保证方式为连带责任保证。后原告向被告足额发放了贷款，现二被告不按借款合同约定偿还该贷款，按照合同第十六条及第十七条的约定，原告可以宣布贷款提前到期，解除合同，二被告一次性偿还贷款的本息。现请求：1、判令解除原告与被告钟红红、马彩芬签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，并由二被告一次性偿还原告借款本金3506682.8元及戴至2016年7月10日的利息及罚息274469.92元。2、判令被告钟红红、马彩芬向原告支付本金3506682.8元从2016年7月11日起至款付清之日止的利息（利率按中国人民银行公布施行的同期同类贷款利率上浮30%计算的利息）。3、判令被告钟红红、马彩芬以其所有的抵押物拍卖，变卖所得价款优先偿还原告借款本息。4、判令被告苏仲刚对上述全部债务承担连带责任。5、判令由被告承担本案诉讼费，保全费，鉴定费，评估费，拍卖费，律师费等原告因实现债权而产生的全部费用。原告向法庭提交了以下证据第一组证据五份，借款合同一份、公证书一份、被告钟红红、马彩芬身份证明一份、个人贷款对账单一份、现行人民币基准利率表一份。用于证明被告钟红红、马彩芬向原告中国建设银行股份有限公司借款本金370万元，借款期限为120个月（从2014年8月20日起至2024年8月20日止），二被告自借款后偿还了193317.2元本金，剩余本金3506682.8元未付。截止今天开庭之日所产生的利息及罚息共计310320.08元，原告起诉时所产生的利息及罚息为274469.92元，以原告诉请为准。利息及罚息的计算在特别签订条款的三十一条有约定。按照合同第三十一条第三款约定，贷款利率为在基准利率水平上上浮30%计算。第二组证据，个人商业用房保证合同一份共，用于证明被告苏仲刚为原告提供担保的购房户包括被告钟红红、马彩芬，故应该承担连带清偿责任。被告钟红红、马彩芬、苏仲刚均未到庭进行答辩，未向法庭提交证据。本院对原告提供的证据作如下认定对原告提供的第一组、第二组证据，因该证据来源合法，与本案具有关联性，能证明案件事实，本院予以采信。本院根据原告的陈述、举证及法庭认证查明以下事实：2014年8月20日，原告与被告钟红红、马彩芬签订了《个人住房（商业用房）借款合同》。约定了借款金额为370万元，贷款用途为购买榆林市嘉鸿房地产开发有限责任公司修建的位于靖边县芦河路西侧嘉华家世界商用楼1层110、104号室房产，贷款期限为120个月，从2014年8月20日起至2024年8月20日，贷款利率为月利率，即基准利率上浮30%，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，还款方式为等额本息还款法。合同第十六条违约责任条款约定的违约情形有13种，其中一种为借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项。第十七条违约救济措施有1、停止发放本合同项下的借款。2、宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。3、解除与借款人的借贷关系。4、向借款人收取违约金等14条。合同第四十一条第叁项约定，本合同生效后，在借款期限内借款人应当按期足额偿付本息，如出现逾期拖欠90天（含）以上情形的，贷款人有权从逾期91天（含）起将借款人全部未清偿贷款的合同执行利率在原执行利率的基础上上浮20%，并同时依据新的执行利率及合同约定的上浮幅度计收罚息，直至借款人偿还完所有到期拖欠本息后6个月，由借款人提出申请，经贷款人审批同意后方可恢复原合同执行利率。贷款人有权行使借款合同约定的其他违约救济措施。被告钟红红、马彩芬用购买的嘉华家世界商用楼1层110、104号室房产（权证号码为：靖房他证靖边县字第0151**号）作为抵押，并办理了抵押登记。2016年6月28日，被告苏仲刚就该笔贷款与原告签订了《个人商业用房保证合同》，保证方式为连带保证责任。《借款合同》签订后，原告向被告足额发放了贷款，被告钟红红、马彩芬从2015年7月11日开始出现逾期偿还的现象，至2016年5月19日以后，二被告再未向原告偿还过本金及利息。二被告向原告偿还了193317.2元本金，剩余本金3506682.8元未付。本院认为，原告与被告钟红红、马彩芬之间签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，不违反法律和行政法规的规定，应认定为有效，原、被告应全面积极履行。被告钟红红、马彩芬未按约定履行还款义务，已经逾期10个月，构成违约，按照约定，原告有权解除合同，要求被告履行还款义务。故原告的第一项、第二项诉讼请求本院予以支持。因截止开庭时逾期利息及罚息超过原告诉请的274469.92元，故以274469.92元为准。被告钟红红、马彩芬用嘉华家世界商用楼1层110、104号室房产为借款抵押，办理了房屋抵押登记，该抵押登记系国家房管部门依法办理的，合法有效。被告钟红红、马彩芬逾期还款，原告中国建设银行股份有限公司靖边县支行作为抵押权人，对钟红红、马彩芬抵押的房产拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权，故原告请求对抵押物有优先受偿权的请求，本院予以支持。被告苏仲刚为该笔借款的连带责任保证人，应在抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款不能偿还债务时，不足部分由被告苏仲刚承担连带保证责任。依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十八条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告与被告钟红红、马彩芬签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，由被告钟红红、马彩芬一次性偿还原告中国建设银行股份有限公司靖边支行借款本金3506682.8元及截止2016年7月10日的利息以及罚息274469.92元。二、由被告钟红红、马彩芬一次性偿还原告中国建设银行股份有限公司靖边支行借款本金3506682.8元从2016年7月11日起至款付清之日止的利息，利率中国人民银行公布施行的同期同类贷款利率上浮30%计算。三、被告钟红红、马彩芬不履行债务时，对被告钟红红、马彩芬抵押的房地产折价或者以拍卖、变卖的价款原告中国建设银行股份有限公司靖边支行优先受偿。四、被告钟红红、马彩芬抵押的房地产折价或者以拍卖、变卖的价款不能偿还债务时，不足部分由被告苏仲刚承担连带清偿责任。案件受理费34853元，由被告钟红红、马彩芬、苏仲刚共同负担。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。审判长  鲍登利审判员  樊 勃审判员  艾 婷二〇一六年十一月二日书记员  梁峻强