重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0106民初5864号原告：中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区小新街78号，统一社会信用代码91500106903070720R。主要负责人：苏海涛，中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。委托诉讼代表人：苏怀骉，男，中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行员工，住重庆市沙坪坝区。被告：赵长兵，男，1970年5月14日出生，汉族，重庆春暖生态农业有限公司经理，住重庆市渝北区。原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行与被告赵长兵借款合同纠纷一案，本院于2016年5月6日立案受理后，依法由代理审判员陈一独任审判，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的委托诉讼代理人苏怀骉到庭参加了诉讼。被告赵长兵经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行向法院提起诉讼，要求被告立即支付截止于2016年2月25日的透支欠款79429.01元并从2016年2月25日起至本金偿清之日止，以应还的借款本金及手续费之和为基数，按每日万分之五的标准计算透支利息；按最低还款额的百分之五支付滞纳金，每月最低1元，最高不超过500元，直至本金结清为止。2、原告有权对抵押物——奔驰牌E260轿车（牌照号渝A93***）优先受偿。事实及理由：2013年5月6日，被告因购买“奔驰牌”轿车一辆，与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定被告向原告申请办理购车专项分期付款业务，以透支方式支付购车款，透支金额为369000元。同时，原、被告还签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款抵押合同》，约定由被告将所购车辆（奔驰E260轿车，牌照号渝A93***）作为《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》的抵押物。2013年5月15日，原告按约向被告指定的汽车销售商账户划入资金369000元，用于支付购车款项。截止2016年2月25日，被告多次未按约还款，且金额较大，经多次催收未果，现为追诉债权提起诉讼，要求判如所请。被告赵长兵未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交：《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款抵押合同》、补充协议、机动车登记证书、信用卡申请表、牡丹信用卡签购单、信用卡交易明细等证据。因被告未到庭，放弃了其质证、举证等权利，本院对上述证据予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，认定如下：原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行（甲方）与被告赵长兵（乙方）签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定：乙方向汽车销售商重庆众生悦鑫汽车销售服务有限公司购买汽车（梅赛德斯奔驰BJ7182VXL）一辆，车辆总价为462000元，乙方自行支付首付款93000元，剩余购车款乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为369000元。乙方授权甲方将上述透支金额划入乙方指定的汽车销售商账户，户名为重庆众生悦鑫汽车销售服务有限公司，账号为310002401920001****。乙方使用透支消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为11439.99元，以后每期偿还的金额为11410元，乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的20日前偿还。分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及超限费、滞纳金等费用计收规则与普通消费相同。乙方应按分期的方式向甲方支付分期付款手续费41789.99元。如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等费用和计算逾期次数。乙方按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；在履行本同的过程中应遵守本合同、《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的有关约定。乙方若累计三次违约，或展期后发生一次违约，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务。原、被告还签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款抵押合同》，原告为甲方，被告为乙方。合同主要约定：乙方所担保的主债权为甲方与乙方签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》而形成的债权。乙方抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。若主债权到期（包括提前到期），乙方未予清偿，甲方有权实现抵押权。甲方实现抵押权时，可通过与乙方协商，将抵押物拍卖、变卖后以所得价款优先受偿，或将抵押物折价以抵偿债务人所欠债务；甲乙双方未就抵押权实现方式达成一致的，甲方可直接请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押物为乙方所有的“梅赛德斯奔驰”BJ7182VXL轿车（车架号LE4HG4HBXDLI00469）一辆。被告将上述车辆办理了抵押登记，抵押权人为原告。被告向原告申请办理信用卡，并填写了《工银信用卡申请表》。申请表中载明：“……本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则……”。被告在申请表上签字并加盖手印。申请表附有《中国工商银行牡丹信用卡章程》，其中第五条规定“最低还款额”是指持卡人到期还款日（含）前应该偿还的最低金额，是上一期账单最低还款额未还部分和当期账单透支余额10%的总和。申请表中《信用卡收费标准》载明，牡丹人民币贷记卡滞纳金计算标准为最低还款额未还部分的5%收取，最高500元。申请表中《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》载明，透支利息以每日万分之五的标准计算，对不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利。除转账及透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期日（含）之间的时间段为免息还款期；若未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除计算透支利息之外，还应支付滞纳金。2013年5月28日，原告出具牡丹信用卡签购单一张，载明被告信用卡卡号为622234004007****，交易金额为369000元、手续费为41789.99元，被告在签购单上签字并按手印。上述信用卡账户于2013年5月15日在重庆众生悦鑫汽车销售服务有限公司处发生交易369000元，原告于2013年6月8日向被告上述账户转入369000元。后，被告仅偿还了部分分期款项，累计逾期还款超过三次，截止2016年11月17日，尚欠透支本金32784.99元、利息4008.94元、滞纳金2587.84元，共计39381.77元。原告催收欠款无果，遂向本院提起诉讼。审理中，被告经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本院认为，原告与被告签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款抵押合同》系当事人真实意思表示，符合法律规定，合法有效。原告按约放款后，被告应当按约偿还借款。逾期还款的，还应当承当相应的违约责任。故截止2016年11月17日的尚欠透支本金32784.99元、利息4008.94元、滞纳金2587.84元，共计39381.77元被告应当返还。且自2016年11月18日起至欠款付清之日止的利息、滞纳金被告亦应当支付。被告以其所有的轿车为所欠原告债务设立抵押，并进行了抵押登记，故原告对该抵押物依法享有优先受偿的权利。被告经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉，应视为其自行放弃了依法享有的举证、质证、辩论等诉讼权利，本院依法可以缺席裁判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告赵长兵于本判决发生法律效力后3日内立即返还原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行截止2016年11月17日的尚欠透支本金32784.99元、利息4008.94元、滞纳金2587.84元，共计39381.77元；并支付透支利息、滞纳金（透支利息从2016年11月18日起，以应还借款本金与手续费之和为基数，按日息万分之五，计算至欠款付清之日止；滞纳金从2016年11月18日起，按每月最低还款额未还部分的5%，按月支付，最高500元，直至欠款付清之日止）。二、原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行有权就被告赵长兵名下的“梅赛德斯-奔驰牌”轿车（车牌号为渝A93***）优先受偿。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1798元，减半收取899元，保全费820元，合计1719元（原告已预交），由被告赵长兵负担，并限于本判决发生法律效力后3日内迳付原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件诉讼费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起算。代理审判员 陈 一二〇一六年十一月二十一日书 记 员 赵纯勇