文书内容广州市白云区人民法院民 事 判 决 书(2017)粤0111民初5095号原告：成传炳，男，1985年11月27日出生，汉族，身份证住址江西省九江市武宁县，被告：刘艳平，女，1974年10月7日出生，汉族，户籍地址湖南省筱县，原告成传炳与被告刘艳平民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法组成了合议庭，公开开庭进行了审理。原告成传炳到庭参加了诉讼，被告刘艳平经本院公告传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告成传炳向本院提起诉讼请求：一、被告偿还原告借款本金20000元；二、被告向原告支付利息115.04元；三、被告向原告支付逾期罚息，逾期罚息以借贷宝平台计算结果为准，以每期应还款本金为基数自每期借款期限届满次日计算至本息全部归还之日止；四、被告承担全部诉讼费用。事实与理由：人人行科技股份有限公司（以下简称人人行公司）为一家互联网金融公司，自主开发运营手机软件“借贷宝”，借贷宝的注册用户可在自己的好友间自由达成借款协议。原告和被告成均为借贷宝的实名注册用户。2016年11月6日起双方在借贷宝平台上阅读并同意《借款协议》，约定原告出借四笔共计20000元，到期还本付息，并通过第三方支付公司鹰皇金佰仕网络技术有限公司将上述款项划付至被告的支付账户。被告于借款到期后未足额还本付息，故起诉至法院。被告刘艳平既未做出答辩，亦未参加本院庭审，且未提交证据。经审理查明，“借贷宝”系一款手机应用程序，用户在“借贷宝”注册，注册用户可以通过“借贷宝”平台达成借款协议。该款手机软件由人人行公司自主开发并运营。人人催科技有限公司（以下简称人人催公司）系一家债务催收公司，负责“借贷宝”的债务催收业务。成传炳与刘艳平均为借贷宝实名注册用户。2016年11月6日，甲方（出借人）成传炳，乙方（借款人）刘艳平，丙方人人行公司，丁方人人催公司，通过借贷宝平台签署四份《借出协议》，金额均为5000元，四笔借款合计20000元。协议内容除借款期限不同外其余约定一致。协议载明：人人行是一家从事互联网金融综合信息技术服务的专业化公司，运营管理网络借贷中介平台借贷宝（域名：www.jiedaibao.com）,为借贷宝上的用户提供投融资信息发布及交易撮合等服务。借款人拟通过借贷宝平台借入资金，出借人拟通过借贷宝平台向借款人出借资金，借款人同意放弃知晓出借人真实身份信息的权利，且无论借款人是否知晓出借人真实身份信息，不影响本协议的效力，为此各方协议条款如下：第一条借款基本信息借款金额5000元（四份协议总金额为20000元），利率年化24%，借款期限为7-10天不等，借款均由2016年11月6日起算，还款方式借款期限届满后一次性偿还本金和利息。借款期限为一年以内的借款，所生利息不加入本金重复计算利息；借款期限超过一年的借款，前一年度所生利息将计入下一年度本金计算复利。第二条借款流程出借人通过借贷宝平台同意向借款人出借资金后，将出借资金存入出借人借贷宝账户，并授权人人行将出借资金由出借人借贷宝账户划转至借款人借贷宝账户，划转完毕即视为借款成功，借款成功次日即为利息起算日。第三条还款流程1.借款人不得迟于本协议第一条约定的借款期限届满当日（以下简称还款日）22:00将全部借款本息存入其借贷宝账户，并不可撤销地授权：自还款日0:00起人人行可随时将借款人应偿还借款本息划转至出借人借贷宝账户。2.还款日的次日视为宽限日，借款人在还款日24:00点前末足额偿还借款本金和利息的，宽限期当日仍以未偿还借款本金为基数，按照本协议第一条约定的借款利率计收利息；借款人于宽限期24:00前仍未足额偿还借款本息的，视为借款人逾期，自逾期之日（宽限日次日）起，则按照24%的年化利率计收利息，直至借款人清偿全部借款本息为止。……第十一条其他1.本协议采用电子文本形式制成，经借款人通过借贷宝平台在线同意发布后成立，在出借人的出借资金划付至借款人借贷宝账户之日起生效。各方均认可电子文本形式协议效力。2.出借人和借款人和人人催均委托人人行公司通过其设立的专用服务器保管所有与本协议有关的书面文件和电子信息。本协议任何一方下载打印本协议文本，均不得添加、修改或者涂改任何条款。本协议的任何修改、补充均以借贷宝平台电子文本形式作出。协议另对债权转让、还款能力降低与违约、债务催收及崔收费、诉讼协助等条款作出相关约定。同日，原告通过第三方支付公司鹰皇金伯仕网络技术科技公司从其支付账户分4笔转入20000元至被告账户。因被告逾期未能归还欠款，故产生本案诉讼。上述事实，有借出协议、交易记录、收支明细及当事人陈述等证据证实。本院认为：庭审中，原告保证所述事实及所举证据真实性、合法性、关联性且被告未提出异议与反证，视为其对原告所述事实及所举证据真实性、合法性与关联性予以确认。“借贷宝”作为互联网社交金融平台以匿名借贷为交易各方提供了便捷，促进了交易效率，其中借贷双方的合法权益应受到法律保护。本案即为借款人刘艳平通过借贷宝平台向出借人成传炳借款后逾期未还款而产生的纠纷，双方通过借贷宝平台签署借出协议，该协议应为双方真实意思表示，双方之间借贷关系合法有效。原告已向被告交付款项，被告应当按照约定按期偿还借款和支付利息。现还款期限已届满，被告未依时还本付息已构成违约。故原告要求被告返还借款本金20000元的诉请合法合理，本院予以支持。关于利息，协议中约定还款日与宽限日（还款日次日）按照当日未偿还借款本金为基数，协议第一条约定的利率计收利息，宽限日次日期不再计收利息，而以截至当日未还款本金为基数，以年利率24%计收罚息。在本案中，四笔借款的宽限日应计算利息，而从宽限日次日起才计付罚息，则利息与罚息计算如下表：借款本金（元）              借款期限              借款起始日              还款日              宽限日              还款+宽限日利息（元）              逾期利息计算起始日（宽限日次日）                  1              5000              10              2016年11月6日              2016年11月16日              2016年11月17日              36.16              2016年11月18日                  2              5000              9              2016年11月6日              2016年11月15日              2016年11月16日              32.87              2016年11月17日                  3              5000              9              2016年11月6日              2016年11月15日              2016年11月16日              32.87              2016年11月17日                  4              5000              7              2016年11月6日              2016年11月13日              2016年11月14日              26.3              2016年11月15日                  利息总数              128.2              经核算，被告应付利息总数为128.2元，原告要求被告支付115.04元利息，符合法律规定，未超合同约定。关于逾期利息的计算，本院认为，协议约定罚息计算为宽限日次日按年利率24%计付，现未有证据证明被告已足额偿还借款本金和利息，故被告应以每期应还款本金为基数，自每期借款宽限日次日（可循上述表格）起，按年利率24%的标准向被告支付逾期利息。被告经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参与诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、于本判决生效后十日内，被告刘艳平偿还原告成传炳借款本金20000元及支付利息115.04元;二、于本判决生效后十日内，被告刘艳平向原告成传炳支付逾期利息（以每期应还款为本金，按照年利率24%的标准自每期借款宽限日次日开始计算至上述借款本息实际还清之日止）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费352元（原告已支付176元），由被告刘艳平负担，并于判决履行期限内向原告成传炳直接支付176元。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  许 伟人民陪审员  唐翠梅人民陪审员  付银霞二〇一七年八月十四日书 记 员  陈月明