重庆市大渡口区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0104民初3176号原告：重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行，住所地：重庆市大渡口区春晖街道天辰华府1栋1-3，1-4-1-1，1、11栋1-4-1-2,1-4-2-2号，统一社会信用代码：91500104676136063G。负责人：传小青，该支行行长。委托代理人：廖小义，男，1975年1月13日出生，系该行职工，一般授权。被告：蔡红梅，女，1977年11月14日出生，汉族，住重庆市渝北区。被告：刘晓军，男，1976年6月3日出生，汉族，住重庆市垫江县。被告：重庆协禾信用担保有限公司，住所地：重庆市渝中区青年路1号B幢16-1#，统一社会信用代码：91500103798025206T。法定代表人：袁媛，该公司董事长。被告：重庆康程达汽车销售服务有限公司，住所地：重庆市北部新区金童路27号（豪车广场展厅05号展位），统一社会信用代码：915000005828316982。法定代表人：周群英。原告重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行（此后简称重庆农商行大渡口支行）诉被告蔡红梅、刘晓军、重庆协禾信用担保有限公司、重庆康程达汽车销售服务有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月16日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告重庆农商行大渡口支行委托代理人廖小义到庭参加了诉讼，被告蔡红梅、刘晓军经公告送达起诉状副本及开庭出传票等诉讼材料，被告重庆协禾信用担保有限公司、重庆康程达汽车销售服务有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本案经缺席审理，现已审理终结。原告重庆农商行大渡口支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告蔡红梅立即偿还原告借款本金264016元、利息9979.05元、复利168.24元（利息及复利计算至2016年4月17日），共计274163.29元，从2016年4月18日起至付清时止的利息以借款本金264016元为基数按贷款利率（中国人民银行公布的基准利率）上加收50%计算，从2016年4月18日起至付清时止的复利以实欠利息为基数按贷款利率上加收50%计算；2、判令原告对被告蔡红梅所有的用于抵押担保的汽车（发动机号13028466N55B30A，车牌号：渝A838**）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；3、判令被告刘晓军重庆康程达汽车销售服务有限公司、重庆协禾信用担保有限公司对被告蔡红梅的借款本金及利息承担连带清偿责任；4、诉讼费、保全费、律师代理费等一切实现债权的费用由被告承担。事实和理由：原告与被告蔡红梅于2013年8月2日签订《个人贷款合同》，约定贷款金额为812000元，贷款期限为36个月，贷款用途为购买汽车，贷款利率为基准利率，对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用的贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，该罚息利率随合同约定贷款利率的调整而调整。合同签订后，原告依约将贷款812000元划入被告蔡红梅授权的账户，已经履行了借款义务。被告以贷款所购汽车为《个人贷款合同》项下被告所欠原告的全部债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。被告刘晓军、重庆康程达汽车销售服务有限公司、重庆协禾信用担保有限公司为上述债务提供连带担保，并签订了相关文书。现被告蔡红梅未按照合同约定履行还款义务，被告刘晓军、重庆康程达汽车销售服务有限公司、重庆协禾信用担保有限公司也未按约定履行担保责任，严重违反合同约定。因此，原告诉至法院，请求依法支持其诉讼请求。被告蔡红梅未到庭应诉也未提交书面答辩意见。被告刘晓军未到庭应诉也未提交书面答辩意见。被告重庆协禾信用担保有限公司未到庭应诉也未提交书面答辩意见。重庆康程达汽车销售服务有限公司未到庭应诉也未提交书面答辩意见。经审理查明，2013年8月2日，原告作为贷款人（甲方）与借款人被告蔡红梅（乙方）、保证人刘晓军、重庆协禾信用担保有限公司（丙方）签订《个人贷款合同》。该合同主要约定：1、乙方在甲方处贷款用于购买车辆；2、贷款金额为人民币812000元，期限为36个月，即2013年8月2日起至2016年8月1日止；3、贷款利率为基准利率，在贷款期限内如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整；4、贷款方式为担保贷款，提供抵押担保的是抵押人蔡红梅，保证人刘晓军、重庆协禾信用担保有限公司；5、还款方式为乙方按月以相等的金额偿还贷款本息；6、还款方式为委托扣款，乙方应在当期规定时间前将当期应偿还的贷款本息足额存入委托扣款账户内；7、对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用的贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，该罚息利率随合同约定贷款利率的调整而调整；8、乙方未按合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用的构成违约；9、乙方出现违约情形，甲方有权宣布合同项下贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用；10、保证人的保证为合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供连带责任保证担保；保证人的保证为连带责任保证，在甲方提出要求时，保证人应立即支付乙方应清偿的所有贷款本金、利息和其他全部欠款；11、根据合同约定甲方可以提前实现债权的情形，甲方有权要求保证人承担保证责任；12、抵押人同意以合同中所列之抵押物为合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供抵押担保；被担保的债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方实现债权及相应担保权利的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）；13、根据合同约定甲方可以提前实现债权时，甲方有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿。上述合同签订后，原告按约发放了贷款，被告蔡红梅将其购买的汽车车牌号为：渝A838**办理了抵押登记，抵押权人为原告。此后，被告蔡红梅按约定偿还了部分贷款后未能继续按约还款，截止2016年4月17日尚欠原告贷款本金264016元，利息9979.05元、复利168.24元。另查明，原告作为甲方与乙方重庆康程达汽车销售服务有限公司、丙方重庆协禾信用担保有限公司签订书面协议约定：乙方对丙方在甲方提供担保的个人汽车按揭贷款业务提供连带保证担保，包括签订该协议前的存量贷款及签订协议后的新增贷款。被告蔡红梅2013年8月2日在原告处的贷款，在被告重庆康程达汽车销售服务有限公司提供连带责任担保存量客户清单中。上述事实有：原告方的陈述及其提交的《个人贷款合同》复印件、《协议》复印件、被告蔡红梅在重庆农村商业银行的按揭还款明细、重庆农村商业银行借款借据、车辆注册登记信息资料、渝A838**车辆行使证复印件等证据在卷为凭，足以认定。本院认为，被告蔡红梅与原告重庆农商行大渡口支行、被告刘晓军、被告重庆协禾信用担保有限公司之间签订的《个人贷款合同》系各方真实意思表示，没有违反法律的强制性规定，应属合法有效，各方应当按照合同约定履行各自的义务。在原告履行了发放贷款的义务后，被告蔡红梅应当按照合同约定履行分期偿还贷款本息的义务。被告未按照合同约定按时偿还当期本息，已经逾期，其逾期偿还每期款项的行为已构成违约，原告有权按照合同的约定，要求被告立即偿还未还的全部款项，并按照合同的约定收取罚息及复利。被告蔡红梅截止2016年4月17日尚欠原告借款本金为264016元，利息9979.05元、复利168.24元，客观属实，故本院应予支持。对于被告蔡红梅尚欠款项的罚息、复利以2016年4月17日明确的金额为基数按合同约定进行计算，即本金为264016元、利息9979.05元。依据合同约定，从2016年4月18日开始，被告应以尚欠的本金264016元为计算基数，按合同约定罚息利率计算罚息；同时以拖欠的利息9979.05元为计算基数，按合同约定罚息利率计算复利。被告蔡红梅以车牌号为渝A838**的车辆向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记，故对原告主张依法对该抵押车辆折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的请求，本院应予支持。被告刘晓军、重庆协禾信用担保有限公司、重庆康程达汽车销售服务有限公司为被告蔡红梅的所欠原告的所有债务提供连带责任保证，因此对原告诉请判令被告刘晓军、重庆协禾信用担保有限公司、重庆康程达汽车销售服务有限公司为被告蔡红梅的借款本金及利息承担连带清偿责任的请求，本院予以支持。对于原告主张保全费、律师代理费等一切实现债权的费用由被告方承担的请求，由于其未提交相关证据证明上述费用的客观存在，故本院对此不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定判决如下：一、被告蔡红梅于本判决生效后十日内支付原告重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行借款本金264016元、利息9979.05元（包含罚息）、复利168.24元，共计274163.29元；二、被告蔡红梅于本判决生效后十日内支付原告重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行罚息（自2016年4月18日起以所欠本金264016元为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮50%计算至还清时止）、复利（自2016年4月18日起以所欠利息9979.05元为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮50%计算至还清时止）；三、原告重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行在上述债权范围内对被告蔡红梅车牌号为渝A838**的车辆折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；四、被告刘晓军、重庆协禾信用担保有限公司、重庆康程达汽车销售服务有限公司为被告蔡红梅的上述第一、第二项债务承担连带清偿责任；五、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行的其他诉讼请求。案件受理费5412元已由原告预交，由被告蔡红梅负担诉讼费5412元、公告费800元，共计6212元，被告刘晓军、重庆协禾信用担保有限公司、重庆康程达汽车销售服务有限公司对被告蔡红梅承担之上述费用承担连带给付责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费的又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应自觉履行判决的全部义务，一方不履行的，本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。该期限从法律文书规定履行期限期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。审 判 长  廖光洁人民陪审员  何昭荣人民陪审员  徐明政二〇一六年十一月十二日书 记 员  陈 智