重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0105民初11919号原告：长安汽车金融有限公司，住所地重庆市江北区江北城西大街27号12-1至12-6、13-1、13-2，统一社会信用代码9150000005172683XW。法定代表人：崔云江，董事长。委托诉讼代理人：李小英，女，1985年6月26日出生，汉族，住重庆市江北区。委托诉讼代理人：邱悦，女，1984年11月21日出生，满族，住重庆市沙坪坝区。被告：刘东梅，女，1984年11月5日出生，汉族，住广西藤县。被告：麦月德，男，1977年3月10日出生，汉族，住广西藤县。原告长安汽车金融有限公司（以下简称汽车金融公司）与被告刘东梅、麦月德金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告汽车金融公司的委托代理人李小英到庭参加诉讼，被告刘东梅、麦月德经公告送达开庭传票后，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告汽车金融公司向本院提出诉讼请求：1.解除汽车金融公司与刘东梅、麦月德之间的《重庆汽车金融有限公司汽车抵押贷款合同》；2.刘东梅立即向汽车金融公司返还尚欠本金46845.86元，支付截至2016年10月24日的利息3371.7元、罚息1279.47元；3.刘东梅支付自2016年10月28日起至借款还清之日止的罚息；4.判令汽车金融公司有权对刘东梅提供的抵押物行使抵押权，并就抵押物拍卖、变卖、折价所得款项在对刘东梅、麦月德的债权范围内优先受偿；5、麦月德对刘东梅的前述债务承担连带清偿责任。事实与理由：2014年7月20日，刘东梅、麦月德与汽车金融公司签订《重庆汽车金融有限公司汽车抵押贷款合同》（以下简称《汽车抵押贷款合同》），向汽车金融公司借款85330元用于购买汽车一辆；贷款期限为36个月，贷款年利率为13.18%，月还款金额为2882.51元；麦月德自愿为刘东梅的贷款提供连带保证担保；刘东梅同意以其所购车辆向汽车金融公司提供抵押担保并办理了抵押登记手续。合同签订后，汽车金融公司按照合同约定发放了全部贷款。贷款发放以后，刘东梅并未按照合同约定向汽车金融公司按期偿还贷款本息，麦月德也为承担保证责任。被告刘东梅、麦月德未答辩。经审理查明：2014年7月20日，汽车金融公司（贷款人/抵押权人/甲方）与刘东梅（借款人/抵押人/乙方）、麦月德（保证人）共同签订《汽车抵押贷款合同》，并约定以下事项：本合同由一般条款和特别条款组成，一般条款和特别条款具有同等效力，一般条款与特别条款不一致时以特别条款为准；本合同项下贷款只限乙方用于购买车辆，贷款金额为85330元、期限36个月、年利率13.18%（在贷款期限内保持不变）；本合同项下的乙方贷款，由甲方根据乙方的《委托付款书》直接向车辆经销商支付；乙方采用等额本息方式还款，月还款金额为2882.51元，每月还款日为次月与贷款拨付日对应的日期，若次月没有对应的日期则为该月的最后一日，具体还款日期以分期还款计划记载为准。借款人未按照合同约定按时足额还本付息的，贷款人按照国家利率管理相关规定计算罚息，罚息利率按本合同中规定的实际利率上浮50%计算，直到本合同项下规定的到期贷款本息全部清偿完毕为止；出现借款人因法定不可抗力以外的原因未按时全面履行还款义务、由于借款人的原因导致贷款人与借款人无法取得联系等情形，贷款人有权选择要求借款人提供新的担保或单方面立即解除合同，贷款人选择解除合同的，未发放的贷款不再发放，已发放的贷款，借款人需在合同解除之日起三个工作日内一次性提前偿还全部贷款本息，包括但不限于已经发生的全部罚息以及收回债权的全部费用。乙方同意以其购买的汽车作为抵押物为本合同项下的债务提供担保，当借款人不履行债务时，贷款人有权将抵押物评估或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，本合同项下抵押物的优先效力及于抵押物的从物，以及抵押物的赔偿金、保险金等；抵押担保的范围包括全部借款本金、利息、罚息、违约金、损失赔偿金、补偿金、工本费和贷款人为实现债权所发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、差旅费、评估费、拍卖费、律师费等）；共同借款人自愿与乙方一起作为本合同项下所有债务的共同承担人，共同借款人对本合同项下的债务承担无限连带责任；保证人自愿为乙方在本合同项下的债务承担不可撤销的连带保证责任，保证人完全了解本合同项下贷款本息的数额、期限及违约责任，保证期间自本合同生效之日起至本合同项下贷款全部清偿完毕之日或本合同贷款期限届满之日两年止；保证担保的范围包括全部借款本金、利息、罚息、违约金、损失赔偿金、补偿金、工本费和贷款人为实现债权所发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、差旅费、评估费、拍卖费、律师费等）。《汽车抵押贷款合同》签订后，汽车金融公司依约发放贷款，双方并就登记在刘东梅名下的车牌号码为桂DLXX**的小型轿车办理了抵押物登记。汽车金融公司发放贷款后，刘东梅未按双方约定还款，麦月德也未承担担保责任，汽车金融公司催收未果，诉至本院。因刘东梅、麦月德下落不明，本院于2016年10月24日向刘东梅、麦月德公告送达了起诉状副本等诉讼文书。截止2016年10月24日，刘东梅尚欠汽车金融公司借款本金46845.86元、利息3371.7元、罚息1279.47元。另查明，2016年8月19日，重庆汽车金融有限公司更名为长安汽车金融有限公司。庭审中，汽车金融公司对于合同解除之日起三个工作日视为给予借款人履行还款义务的合理期间，对此期间内的利息主张予以放弃。以上事实有个人汽车消费贷款申请表、《汽车抵押贷款合同》、委托付款书、机动车登记证书，欠款明细表以及当事人陈述等证据在卷作证，并经庭审质证，足以认定。本院认为，汽车金融公司与刘东梅、麦月德签订的《汽车抵押贷款合同》系各方真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按合同约定履行各自的义务。合同签订后，汽车金融公司已按照约定向刘东梅发放了贷款，刘东梅未按时足额偿付借款本息，已构成违约。汽车金融公司有权根据双方约定解除《汽车抵押贷款合同》。因汽车金融公司起诉前未向刘东梅、麦月德发出解约通知，故本院确定《汽车抵押贷款合同》解除之日为起诉状副本送达之日，即2016年10月24日。《汽车抵押贷款合同》解除后，汽车金融公司主张刘东梅返还尚欠借款本金，支付利息、罚息的诉讼请求，符合法律规定和双方当事人约定，本院予以支持。刘东梅自愿提供登记在其名下的小型轿车作为履行债务的担保，并办理抵押登记，汽车金融公司有权以该抵押车辆折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。麦月德自愿对刘东梅的本案债务承担连带保证责任，符合法律法规的规定，因汽车金融公司、刘东梅、麦月德并未约定实现债权的顺序，故汽车金融公司应先就刘东梅提供的抵押物实现债权，再要求麦月德对不足部分承担连带清偿责任。依照依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第一百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告长安汽车金融有限公司与被告刘东梅、麦月德签订的《重庆汽车金融有限公司汽车抵押贷款合同》于2016年10月24日解除；二、被告刘东梅于本判决生效之日起十日内返还原告长安汽车金融有限公司借款本金46845.86元；三、被告刘东梅于本判决生效之日起十日内支付原告长安汽车金融有限公司截止2016年10月24日的利息3371.7元、罚息1279.47元；四、被告刘东梅于本判决生效之日起十日内支付原告长安汽车金融有限公司自2016年10月28日起至还清借款本金之日止的罚息（以未返还借款本金为基数，按年利率13.18%上浮50%计算，利随本清）；五、原告长安汽车金融有限公司在上述借款本金、利息、罚息范围内，有权以登记在被告刘东梅名下的桂DLXX**的小型轿车折价或拍卖、变卖该车的价款优先受偿；六、被告麦月德对被告刘东梅的前述第二、三、四项债务在第五项不能清偿的范围内向原告长安汽车金融有限公司承担连带清偿责任；七、驳回原告长安汽车金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1012元，由被告刘东梅、麦月德负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  李桂红代理审判员  曹 磊人民陪审员  刘成均二〇一六年十一月二十九日书 记 员  马 佳