江苏省东海县人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0722民初4679号原告：东海县农村信用合作联社，住所地东海县牛山街道海陵东路*号。法定代表人：张华，理事长。委托诉讼代理人：程军、薄应光，该联社职员。被告：李正古，男，1968年5月23日生，汉族，住连云港市海州区。被告：韩敏，女，1969年4月13日生，汉族，住址同上。被告：江苏华骏置业有限公司，住所地东海县牛山街道幸福北路38号四楼。法定代表人：贾力维，董事长。原告东海县农村信用合作联社（以下简称东海农联社）与被告李正古、韩敏、江苏华骏置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月4日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年11月1日公开开庭进行了审理。原告东海农联社的委托代理人薄应光到庭参加诉讼。被告李正古、韩敏、江苏华骏置业有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告东海农联社向本院提出诉讼请求称：一、判令被告李正古、韩敏归还欠款本金416944.89元及其利息（从2015年2月21日按年利率5.5675%计算至还清之日起止），被告江苏华骏置业有限公司对上述借款承担连带清偿责任。二、依法裁定拍卖、变卖被告李正古、韩敏的担保财产以偿还原告借款本金及其利息，并对抵押物享有优先受偿权。三、一切诉讼费用由被告承担。事实和理由：李正古、韩敏系夫妻，于2013年9月2日在城北信用社借款44.5万元，用于购买商品房，定于2028年8月22日到期。并以其拥有的位于东海县牛山镇和平东路210号华骏伊顿印象2-2-XXXX室房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，担保范围包括上述借款本息、罚息及诉讼费等实现债权的费用。同时由被告江苏华骏置业有限公司提供连带责任保证。被告于2015年2月20日前已归还本金28055.11元及相应利息，尚余本金416944.89元及利息至今未按月足额偿还借款本息，已造成违约，原告为维护自己的合法权益，特诉。被告李正古、韩敏在法定期间内未答辩。经审理查明：2013年8月22日，原告与被告李正古（借款人、抵押人）、被告江苏华骏置业有限公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》。该合同约定：被告李正古向原告借款445000元，用于购房。借款期限为自本2013年8月22日起至2028年8月22日止。借款年利率为中国人民银行公布的人民币贷款基准利率的基础上下浮15%，执行月利率4.6396‰，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款利率，不另行通知借款人、保证人或抵押人。借款人未按合同约定归还借款的，贷款人有权对借款本金从逾期之日起，在本合同约定的借款月利率基础上上浮百分之五十计收罚息。保证人为借款人以本合同项下所购房屋作抵押的，由保证人江苏华骏置业有限公司提供阶段性保证担保，阶段性保证人自本合同签订之日起，至借款人取得房产证书、办妥正式的抵押登记并将有关抵押文件交贷款人收执之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。同时约定了违约事件及处理。同日，原告（抵押权人）与被告李正古（抵押人）、韩敏（抵押人）、江苏华骏置业有限公司（担保人）签订《房地产抵押合同（按揭）》一份，约定为了确保债务人与抵押权人签订的《个人购房担保借款合同》的切实履行，抵押人将位于东海县牛山镇和平东路210号华骏伊顿印象2-2-XXXX室房地产抵押给抵押权人，作为向抵押权人申请按揭贷款还款之保证，抵押自2013年8月22日起至2028年8月22日止，抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等贷款人实现债权的一切费用，但未办理抵押登记。在合同有效期内，借款人连续三期未足额归还贷款本息的，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，行使抵押权或和要求保证人承担保证责任。2013年9月2日，原告依约向被告李正古发放贷款445000元。合同生效后，被告李正古只归还了至2015年2月20日前的本金28055.11元及相应利息，尚欠借款本金416944.89元及2015年2月21日之后的利息未还。另查明，被告李正古与被告韩敏系夫妻关系。以上事实，有原告东海农联社提交的《个人购房担保借款合同》、《房地产抵押合同（按揭）》、房屋所有权证及他项权证、贷款到账确认书、被告李正古、韩敏的身份证复印件、结婚证复印件等证据及原告庭审陈述予以证实。本院认为：原告东海农联社与被告李正古之间的个人购房担保借款合同系当事人真实意思表示，且不违反国家法律与行政法规的强制性规定，应为合法有效。原、被告各方均应按照合同约定全面履行各自的义务。原告东海农联社履行了发放贷款的义务，被告李正古借款后未按合同约定按时偿还借款本息，构成违约，原告东海农联社有权依照合同约定提前收回已发放借款。被告李正古、韩敏系夫妻关系，且共同作为抵押人，故被告韩敏对上述债务应承担共同还款责任。原告东海农联社与被告李正古之间的在个人一手住房贷款合同中关于房地产抵押的相关条款系双方当事人真实意思表示，应为合法有效，因未办理抵押登记，故原告东海农联社未取得约定房产的抵押权。被告江苏华骏置业有限公司作为阶段性保证人，在原告东海农联社未取得约定房产的抵押权时，应按担保合同的约定对借款人李正古违约而引起的本合同项下的债务承担连带偿还责任。保证人在承担保证责任后，享有追偿权。综上所述，原告东海农联社的诉讼请求，本院予以支持。被告李正古、韩敏、江苏华骏置业有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼,依法应承担举证、质证不能的法律后果。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李正古、韩敏于本判决生效之日起10日内偿还原告东海县农村信用合作联社借款本金416944.89元及其利息（从2015年2月21日按年利率5.5675%计算至还清之日起止）。二、被告江苏华骏置业有限公司对以上款项承担连带清偿责任。三、驳回原告东海县农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7554元，由被告李正古、韩敏、江苏华骏置业有限公司连带负担（已由原告预付，待三被告支付上述款项时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院，同时向江苏省连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费7554元。江苏省连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行，账号：44×××94，也可到农行东海县支行营业厅交款。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审 判 长  蔺玉林代理审判员  孙 方人民陪审员  马长宜二〇一六年十一月十一日书 记 员  李 晓法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。（三）、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。（四）《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报江苏省连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。