广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书(2016)粤1202民初1566号原告:广发银行股份有限公司肇庆分行，住所地广东省肇庆市端州区天宁北路75号之一，统一社会信用代码91441200195270253P。负责人：陈里东，该分行行长。委托代理人：黎少艳、黄沛华，分别系广东网际律师事务所律师、实习律师。被告：黄均和，男，1957年6月13日出生，汉族，身份证登记住址广东省肇庆市高要区。被告：陈意爱，女，1959年11月13日出生，汉族，身份证登记住址广东省肇庆市高要区。原告广发银行股份有限公司肇庆分行诉被告黄均和、陈意爱金融借款合同纠纷一案,本院立案受理后,依法适用普通程序，于2016年11月11日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人黎少艳、黄沛华到庭参加了诉讼。被告黄均和、陈意爱经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司肇庆分行诉称：2014年11月25日，被告黄均和与原告签订《生意人卡（生意红）申请表》，按该申请表约定，被告黄均和向原告申请50万元的循环额度信用贷款，额度期限为60个月，还款方式为等额本息，借款的月利率为1.5%,还款日期为每月的13日；若未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之曰起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚��利率为约定利率水平上加收30%。原告经审核，同意给予被告黄均和40万元的循环贷款额度，期限自2014年11月28日起至2019年11月28日止。后被告黄均和申请提款40万元，原告审核后于2014年11月30日将该40万元汇入被告黄均和的账户，贷款期限为36个月。之后，被告黄均和再次申请提款，原告根据被告黄均和偿还贷款的情况，在40万元贷款额度的范围内于2015年2月2日向被告黄均和发放40000元，于2015年2月5日向被告黄均和发放贷款20000元，于2015年2月6日向被告黄均和发放贷款40000元，于2015年2月11日向被告黄均和发放贷款50000元，于2015年2月14日向被告黄均和发放贷款40000元，于2015年2月16日向被告黄均和发放贷款15000元，于2015年2月23日向被告黄均和发放贷款50000元，于2015年2月27日向被告黄均和发放贷款100000元，于2015年5月4日向被告黄均和发放贷款15000元，于2015年5月5日���被告黄均和发放贷款20000元，于2015年5月8日向被告黄均和发放贷款30000元，于2015年5月13日向被告黄均和发放贷款10000元，于2015年5月19日向被告黄均和发放贷款10000元，于2015年10月10日向被告黄均和发放贷款37000元，于2015年10月19日向被告黄均和发放贷款10000元，于2015年11月15日向被告黄均和发放贷款11000元，于2015年12月14日向被告黄均和发放贷款12000元,前述共计发放十七笔贷款,贷款期限均为36个月。被告黄均和在收到上述十七笔贷款后，没有按照约定的期限还本付息。至2016年6月3日，被告黄均和尚欠贷款本金399829.36元、利息28145.58元、罚息3180.38元、复利1640.48元,共432795.8元。原告曾向被告黄均和追讨，无果。鉴于被告黄均和的上述违约行为，原告现决定按照《生意人卡（生意红）申请表》第三部分“个人信用贷款（生意红）条款”第五条第30款的约定，要求被告罗伟康一次性偿还所有借款及承担相关费用。因本案涉及诉讼费、律师费、差旅费等属于原告实现债权所产生的合理费用，按照《生意人卡（生意红）申请表》第三部分“个人信用贷款（生意红）条款”总则第5条第项被告一应承担本案涉及的诉讼费、律师费、差旅费等。被告陈意爱作为被告黄均和的配偶，其在《生意人卡（生意红）申请表》签名确认被告罗伟康的贷款事实，而且该债务发生在其两人婚姻关系存续期间，故此，被告陈意爱应对被告黄均和的上述债务承担连带清偿责任。为此请求法院判令：1、被告黄均和立即向原告归还剩余借款本金399829.36元、利息28145.58元、罚息3180.38元、复利1640.48元，共432795.8元(利息、罚息、复利暂计至2016年6月3日，以后按实际发生计收)；2、被告黄均和承担原告支付的律师1000元，差旅费及实现债权的其他费用200元；3、被告陈意爱对被告黄均和欠原告的前述第1、2项的债务承担连带清偿责任；4、两被告承担本案的诉讼费，财产保全费。被告黄均和、陈意爱没有到庭参加诉讼，也没有书面答辩意见。经审理查明:2014年7月1日，被告黄均和因生产经营需要填写《生意人卡（生意红）申请表》向原告申请循环额度贷款50万元，约定循环额度期限为60个月，贷款期内按固定利率月利率1.5%计息，采用等额本息还款方式,指定还款日为每月13日；《生意人卡（生意红）申请表》中“个人信用贷款（生意红）条款”的总则第5点第（6）项约定“本行的权利和义务：……（6）个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，本行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担”；第二条“贷款的利息和罚息”和第���条“违约责任条款及相应处理”约定，本条款项下借款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率（贷款利率水平上加收30%）按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；借款人未按本采款约定归还贷款本息或支付相关费用，贷款人有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。被告陈意爱作为借款人配偶在《生意人卡（生意红）申请表》上签名。原告受理被告黄均和申请后，经核准向被告黄均和发出《个人信用贷款核准通知书(额度)》和《个人信用贷款核准通知书(单笔)》。《个人信用贷款核准通知书(额度)》约定被告此次贷款的授信额度为人民币40万元，��额度为循环额度，额度有效期自2014年11月28日起至2019年11月28日止；被告黄均和可以通过电子渠道办理额度项下单笔出账，电子渠道的出账操作视为被告黄均和同意出账的承诺。《个人信用贷款核准通知书(单笔)》约定原告同意向被告发放贷款40万元，贷款期限为36个月，贷款月利率为固定利率1.5%；贷款用途为生产经营；放款账号和还款账号；通知书第6点裁明“请确认您已仔细阅读并接受《个人信用贷款申请表》中的‘广发银行股份有限公司个人信用贷款条款’”，被告黄均和在“本人理解并同意接受本核准通知书及‘广发银行股份有限公司个人信用贷款条款’的所有内容，本核准通知书与《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容”下签名确认。2014年11月30日，原告通过零售信贷管理系统贷款户向被告黄均和的账号发放了贷款40万元。���后原告根据被告黄均和还贷情况在循环额度范围内通过零售信贷管理系统贷款户向被告黄均和的账号发放了17笔贷款，分别是：1、2015年2月2日发放40000元；2、2015年2月5日发放贷款20000元；3、2015年2月6日发放贷款40000元；4、2015年2月11日发放贷款50000元；5、2015年2月14日发放贷款40000元；6、2015年2月16日发放贷款15000元；7、2015年2月23日发放贷款50000元；8、2015年2月27日发放贷款100000元；9、2015年5月4日发放贷款15000元；10、2015年5月5日发放贷款20000元；11、2015年5月8日发放贷款30000元；12、2015年5月13日发放贷款10000元；13、2015年5月19日发放贷款10000元；14、2015年10月10日发放贷款37000元；15、2015年10月19日发放贷款10000元；16、2015年11月15日发放贷款11000元；17、2015年12月14日发放贷款12000元,该17笔借款的借款期限均为36个月。上述贷款发放后，被告黄均和自2016年1月13日开始没有如期还款，截至2016年6月3日，被告黄均和的还款欠款情况如下：1、2014年11月30日发放的贷款40万元已还清；2、2015年2月2日发放的贷款40000元，欠到期本金5059.18元、利息2125.97元、罚息264.73元、复利122.97元，贷款余额为30944.43元；3、2015年2月5日发放的贷款20000元,欠到期本金2529.59元、利息1085.66元、罚息132.33元、复利63.73元，贷款余额为15472.21元；4、2015年2月6日发放的贷款40000元,欠到期本金5059.18元、利息2171.32元、罚息264.73元、复利127.4元，贷款余额为30944.43元；5、2015年2月11日发放的贷款50000元,欠到期本金6323.95元、利息2714.15元、罚息330.89元、复利159.27元，贷款余额为38680.59元；6、2015年2月14日发放的贷款40000元,欠到期本金5059.18元、利息2171.32元、罚息264.73元、复利127.4元，贷款余额为30944.43元；7、2015年2月16日发放的贷款15000元，欠到期本金992.35元、利息425.9元、罚息51.93���、复利24.98元，贷款余额为6069.61元；8、2015年2月23日发放的贷款50000元，欠到期本金6323.95元、利息2714.15元、罚息330.89元、复利159.27元，贷款余额为38680.59元；9、2015年2月27日发放的贷款100000元，欠到期本金12427.42元、利息5333.68元、罚息650.26元、复利313元，贷款余额为76012.58元；10、2015年5月4日发放的贷款15000元，欠到期本金1814.33元、利息897.12元、罚息94.95元、复利52.11元，贷款余额为12676.49元；11、2015年5月5日发放的贷款20000元，欠到期本金2419.09元、利息1196.16元、罚息126.57元、复利69.48元，贷款余额为16902元；12、2015年5月8日发放的贷款30000元，欠到期本金2791.03元、利息1380.07元、罚息146.05元、复利80.19元，贷款余额为19500.68元；13、2015年5月13日发放的贷款10000元，欠到期本金971.23元、利息480.27元、罚息50.82元、复利27.91元，贷款余额为6786.19元；14、2015年5月19日发放的贷款10000元，欠到期本金1209.52元、利息598.08元、罚息63.29元、复利34.74元，贷款余额为8451.04元；15、2015年10月10日发放的贷款37000元，欠到期本金4154.26元、利息2533.94元、罚息217.39元、复利145.36元，贷款余额为35422.98元；16、2015年10月19日发放的贷款10000元，欠到期本金1122.75元、利息684.85元、罚息58.74元、复利39.29元，贷款余额为9573.79元；17、2015年11月15日发放的贷款11000元，欠到期本金1216.81元、利息771.59元、罚息63.66元、复利44.17元，贷款余额为10767.32元；18、2015年12月14日发放的贷款12000元，欠到期本金1307.8元、利息861.35元、罚息68.42元、复利49.21元，贷款余额为12000元。综上，被告黄均和共欠贷款本金余额399829.36元、利息28145.58元、罚息3180.38元、复利1640.48元，合计432795.8元。原告经催收无果后向本院提起诉讼。诉讼中，原告为其主张因本案诉讼发生差旅费提供了2016年6月10日汽油��发票1张，金额为200元。又查明：被告黄均和、陈意爱为夫妻关系，双方在1981年2月25日登记结婚。另查明:原告因本案诉讼委托了广东网际律师事务所律师参加本案诉讼，原告为此支付律师代理费1000元。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。被告黄均和、陈意爱经传票传唤，既不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。对于原告提供的证据，因被告没有到庭对原告提供的证据进行核证和质证，且原告保证其所提供的证据真实，亦无影响证据证明效力的因素存在，本院予以采信。由于被告黄均和从2016年1月13日开始没有如期还款，已构成违约，按约定原告有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。因此原告要求被告黄均和归还合同项下的借款本金399829.36元和利���28145.58元、罚息3180.38元、复利1640.48元(利息、罚息、复利已计至2016年6月3日)符合合同约定和《中华人民共和国民法通则》第一百零八条关于“债务应当清偿”的规定，本院予以支持。2016年6月4日起的利息,按《生意人卡（生意红）申请表》中的“个人信用贷款（生意红）条款”和《个人信用贷款核准通知书(额度)》和《个人信用贷款核准通知书(单笔)》约定的计息标准计至本判确定还款之日止。关于原告要求被告承担律师费1000元的诉讼请求，根据“个人信用贷款（生意红）条款”的总则第5点第（6）项“本行的权利和义务：……（6）个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，本行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担”和第五条“违约责任条款及相应处理”中借款人未按本采款约定归还贷款本息或支付相关费用，贷款人有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用的约定，原告因本案诉讼支出律师费1000元，该费用的收费标准符合《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》的规定，故原告要求被告承担律师费1000元的诉求，理据充分，本院予以支持。关于原告要求被告承担差旅费及实现债权的其它费用200元的诉讼请求。原告为其主张仅提供了200元汽油费发票，但该证据并不能充分证实该费用属于原告为实现本案债权而产生，故原告要求被告承担差旅费及实现债权的其它费用200元的诉讼请求证据不足，本院不予支持。关于原告要求被告陈意爱对被告黄均和上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求。被告陈意爱作为借款人黄均和的配偶在《生意人卡（生意红）���请表》签名确认，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理……”的规定，故本案之债务属于夫妻关系存续期间的共同债务，应由被告黄均和、陈意爱共同偿还。原告要求被告陈意爱对被告黄均和上述债务承担连带清偿责任合法有理，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条、第一百三十四条第一款第（四）、（八）项，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，以及《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条的规定，判决如下：一、被告黄均和在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司肇庆分行归还贷款本金399829.36元和利息28145.58元、罚息3180.38元、复利1640.48元，合计人民币432795.8元(上述利息、罚息、复利已计至2016年6月3日，2016年6月4日起的利息、罚息、复利按《生意人卡（生意红）申请表》中的“个人信用贷款（生意红）条款”和《个人信用贷款核准通知书(额度)》和《个人信用贷款核准通知书(单笔)》约定的计息标准计至本判决确定还款日届满时止）。二、被告黄均和在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司肇庆分行支付律师费人民币1000元。三、被告陈意爱对第一、二判项的债务承担连带清偿责任。四、驳回原告广发银行股份有限公司肇庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币7810元（原告已预交）。由原告广发银行股份有限公司肇庆分行负担5元，被告黄均和、陈意爱负担7805元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额向肇庆市中级人民法院预交相应的受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  伍世强审 判 员  黄卓贤人民陪审员  简嘉颢二〇一六年十一月二十一日书 记 员  卢诗瀚