四川省绵阳市涪城区人民法院民 事 判 决 书(2015)涪民初字第05515号原告：中国工商银行股份有限公司绵阳分行。住所地：绵阳市涪城区警钟街**号。负责人：周玥，该分行行长。委托代理人：贾雯，该分行员工。委托代理人：蒲臻，该分行员工。被告：贾开春，男，汉族，生于1966年3月13日，住绵阳市涪城区。原告中国工商银行股份有限公司绵阳分行与被告贾开春金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月30日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司绵阳分行的委托代理人贾雯、蒲臻到庭参加诉讼，被告贾开春经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.提前终止与被告的借款合同；2.被告限期清偿其所欠原告借款本金208916.28元、利息77654.93元（截至2015年9月28日）及至还清之日止新产生的利息（包括复息、罚息）。如被告未按期清偿借款本息，我行有权就抵押物行使优先受偿权；3.被告承担案件受理费等相关费用。事实和理由：贾开春于2010年12月10日与我行签订了“2011临园抵03”号《个人借款/担保合同》，约定由原告向其发放22万元个人房屋抵押贷款，期限120个月，年利率6.765%，约定按月偿还本息，还款日为每月1日。原告于2011年1月1日依约将前述贷款划转至借款人指定账户。贾开春作为抵押担保人在上述《个人借款/担保合同》上签字，为上述借款提供抵押担保，抵押财产位于绵阳涪城区（建筑面积96.2平米），抵押双方依法办理了抵押物登记，并取得了编号为涪城XXX号的《房屋他项权证》。借款人取得借款后于2011年10月1日开始未依约按期偿还上述借款本息，至今已违约48期。根据借贷双方合同约定，借款人违约，贷款人有权宣布该合同项下未归还的借款立即到期，要求被告提前归还并终止原告与被告的借款合同，由被告限期清偿其所欠我行借款本金及利息（包括复息、罚息），如被告未按期清偿借款本息，我行有权就抵押物行使优先受偿权，同时判由被告承担案件受理费。被告贾开春未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年12月17日，原告与被告签订《个人借款/担保合同》一份，合同约定由被告向原告借款22万元，贷款期限为10年，贷款用途为房屋装修，担保方式为抵押，贷款期限为120月，实际房款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，贷款发放后遇基准利率调整的，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应。在每期还款日前，借款人应向还款账户中足额存入应偿还的贷款本息。借款人未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收30%确定。还款方式为按月等额本息还款。如借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人即可宣布合同立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告贾开春提供登记在其名下的位于绵阳市涪城区建筑面积为96.2平方米的成套住宅一套（房屋所有权证号：绵房权证涪城字第××号，国有土地使用权证号：绵城国用2010第XXX号）为案涉借款提供抵押担保，并为原告办理了他项权证（权证号为绵房他证涪城字第××号）。2011年1月1日，原告向被告贾开春发放了贷款22万元，自2011年10月起被告贾开春开始未依约偿还本息，原告经催收未果，遂诉至本院，请求判如所请。截至2016年11月7日，案涉借款实际执行利率为年利率6.765%，被告贾开春累计下欠原告借款本金208916.28元，利息59678.44元、复息20886.96元、罚息19676.17元。本院认为：原告与被告签订的《个人借款/担保合同》系当事人的真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，系有效合同，原、被告均应严格按约履行各自的义务。原告依约向被告发放了借款，被告即负有按约还本付息的责任，但其已连续三次、累计六次未按时足额偿还借款本息，已构成违约。为此，原告主张解除与被告之间的《个人借款/保证合同》，宣布借款立即到期，并要求被告偿还相应的借款本金及利息、复息、罚息的诉讼请求，符合法律的规定和双方的合同约定，本院予以支持。被告以登记在其名下的位于绵阳市涪城区建筑面积为96.2平方米的成套住宅一套为案涉借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，现原告要求确认其对抵押资产变现价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以确认。被告经本院传票传唤，拒不到庭应诉和提出答辩意见，亦未提供任何相关证据，本院视其放弃对原告主张的事实和诉讼请求的反驳，由此而产生的不利法律后果由其自行承担。为此，为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司绵阳分行与被告贾开春于2010年12月17日签订的《个人借款/担保合同》终止履行。二、被告贾开春于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司绵阳分行借款本金208916.28元及截至2016年11月7日产生的借款利息59678.44元、复息20886.96元、罚息19676.17元，合计人民币309157.85元；并承担2016年11月8日起的罚息、复息，计算方法为：以本金208916.28元为基数，以年利率6.765%为标准从2016年11月8日始计算至本判决确定的本金给付之日止，若未按本判决确定的给付之日偿还本金，上述利息计算至本金付清之日止；罚息计算方法为：上述利息的基础上上浮30%；复息计算方法：同罚息计算方法一致；若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述费用计算至本金付清之日止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、被告贾开春不能偿还上述借款及利息时，原告中国工商银行股份有限公司绵阳分行就上述债权对被告贾开春提供抵押担保的位于绵阳市涪城区建筑面积为96.2平方米的成套住宅一套（产权证号：绵房权证市涪城字第××号，土地使用证号：绵城国用（2010）第XXX号）经拍卖、变卖后所得价款有优先受偿的权利；案件受理费5600元，由被告贾开春负担。如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。审 判 长 王 苏人民陪审员 钟 志人民陪审员 雍李霞二〇一六年十一月二十八日书 记 员 车娟娟附法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。