四川省蓬安县人民法院民 事 判 决 书(2016)川1323民初593号原告:中国农业银行股份有限公司蓬安县支行。住所地：四川省蓬安县相如镇建设南路***号。法定代表人：王正国，行长。委托诉讼代理人:唐雄，该司员工。被告:邓国平，男，汉族，住四川省蓬安县。被告:范秀清，女，汉族，住四川省蓬安县。原告中国农业银行股份有限公司蓬安县支行与被告邓国平、范秀清金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告法定代表人的委托诉讼代理人唐雄、被告范秀清到庭参加诉讼，被告邓国平经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求:1、判令被告立即偿还原告贷款本金349,659.78元；2、判令被告按照本金349,659.78元，年利率12.6%的逾期利率，向原告支付自2015年10月24日至清偿日的逾期罚息(其中自2015年10月24日至起诉日的逾期罚息为2,768.66元),逾期复利0.06元。事实和理由：2014年10月13日，被告邓国平以经营电器购货资金不足为由，向原告申请贷款350,000元，双方于当日签订了《最高额担保个人借款合同》、《最高额担保个人借款合同用款申请书》和《个人信贷业务申请表》，合同约定贷款金额为350,000元，贷款利率为固定利率，即具体执行利率以借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款利率为基础上浮40%,即执行利率为年利率8.4%(2014年10月24日贷款基准利率年利率6%)，贷款期限为12个月(2014年10月24日至2015年10月23日),还款方式为按月还息，到期还本。被告邓国平、范秀清于当日签订了《共同债务人承诺书》，承诺书中被告范秀清表明与借款人邓国平为夫妻关系，经双方协商同意后，向原告申请贷款350,000元，贷款期限为一年，并承诺作为共同债务人，对被告邓国平在我行的借款承担连带清偿责任，并有义务共同归还该贷款本息及贷款行因发放和追收贷款本息而发生的一切费用。被告邓国平、范秀清又于当日先后签订了《财产共有人承诺书》、《同意房产抵押承诺书》、《抵押房屋(土地)价值确认函》各两份，两被告分别就其共同拥有的房地产(房产证:蓬房权证顺字第201101891/201101891-1；国土证:蓬国用(2011)第03153号，房产证:蓬房权证顺字第201101892/201101892-1；国土证:蓬国用(2011)第03136号)做抵押向我行申请贷款350,000元。2014年10月24日，被告邓国平向我行提交了《个人贷款资金支付授权委托书》和《委托支付通知单》，向我行申请发放贷款350,000元，支付给胡道琼(收款账号6228482092127110612)。原告受理后及时将350,000元贷款发放至被告指定的胡道琼的账号。在贷款期限内被告按时按月归还利息，但贷款到期后，被告还款卡中被扣除340.22本金后，仍欠贷款本金349,659.78元。自贷款到期后4个月内原告多次催收未果。为维护我行合法权益，按照相关法律规定，请求法院判如所请。被告范秀清辩称，贷款的时候是说贷三年，现在才一年银行就催着还款，我们不是不还钱，现在没有钱，而且借款时间也没有到期。被告邓国平未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，即原告提交的二被告的身份证及户口本复印件、结婚证复印件、最高额担保个人借款合同、个人信贷业务申请表、共同债务人承诺书、财产共有人承诺书、同意房地产抵押承诺书、抵押房屋(土地)价值确认函、最高额担保个人借款合同用款申请书、个人贷款资金支付授权委托书、委托支付通知单、借款凭证、个人贷款定价申报表、还款记录以及被告范秀清提交的离婚证与离婚协议书，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下:2014年10月13日，被告邓国平以购买电器为由，与原告签订《个人信贷业务申请表》，向原告申请贷款350,000元。当天，二被告与原告签订了《共同债务人承诺书》、《财产共有人承诺书》、《同意房产抵押承诺书》、《抵押房屋(土地)价值确认函》，同意用其共同拥有的位于蓬安县徐家镇政府后街(紫荆小区)的房屋一套(房产证编号为房权证蓬安字第201101891/201101891-1，土地使用证为蓬国用(2011)第03153号)及门面一套(房产证编号为房权证蓬安字第201101892/201101892-1，土地使用证为蓬国用(2011)第03136号)为该笔贷款做抵押。2014年10月20日，被告邓国平与原告签订《最高额担保个人借款合同》,被告范秀清作为抵押人在合同上签字确认。2014年10月24日，被告邓国平向原告提交《最高额担保个人借款合同用款申请书》，约定借款期限为12个月，还款方式为按月还息，到期还本，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准，借款具体执行利率以借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%,贷款发放日当天所对应的贷款基准年利率为6%，即该笔贷款具体执行年利率为8.4%，根据《最高额担保个人借款合同》第二十三条23.1“对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾(大写)计收罚息”，该笔贷款的罚息按年利率12.6%计算。2014年10月24日，被告邓国平向原告提交了《个人贷款资金支付授权委托书》和《委托支付通知单》，原告当天将贷款350,000元发放至被告邓国平指定的收款人胡道琼（胡道琼系被告范秀清的侄女）账号（6228482092127110612）。在贷款期限内被告邓国平按时按月归还了利息。贷款到期后，扣除被告邓国平还款卡中340.22元，二被告尚欠原告贷款本金349,659.78元，截止2016年6月27日，二被告尚欠原告利息19,005.61元。经原告多次催收，二被告未归还。另查明，被告邓国平与被告范秀清原系夫妻关系，双方于2015年5月21日离婚。本院认为：原告与被告邓国平签订的《最高额担保个人借款合同》，系原、被告双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告范秀清在该合同上作为抵押人签字并签署共同债务人承诺书，承诺为该笔贷款承担连带清偿责任，共同归还该笔贷款本息，且该笔贷款发生在二被告婚姻关系存续期间，故被告范秀清应对被告邓国平的该笔债务承担共同清偿责任。原告依约足额发放了贷款，履行了合同义务，但二被告在借款到期后未依约足额偿还本金，构成违约，应按合同约定承担违约责任。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款…”的规定，对原告要求二被告偿还贷款本金349,659.78元的诉讼请求，本院依法予以支持。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。合同中约定了罚息的计算方式，即按年利率12.6%计收罚息，本院予以确认。截止2016年6月27日，二被告尚欠原告利息19,005.61元，二被告除应支付上述利息外，还应支付原告从2016年6月28日起至贷款全部清偿日止按年利率12.6%计算的逾期利息。原告要求二被告支付逾期复利0.06元，因未提供证据予以证明，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邓国平、范秀清在本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司蓬安县支行贷款本金349,659.78元以及从2015年10月24日起至2016年6月27日止的利息19,005.61元，并承担从2016年6月28日起至贷款清偿日止按年利率12.6%计算的逾期利息。二、驳回原告中国农业银行股份有限公司蓬安县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币6,545元，由被告邓国平、范秀清承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。审 判 长  唐 宇人民陪审员  祝岳松人民陪审员  唐力伟二〇一六年十一月三日书 记 员  钟 瑜