江苏省南通市崇川区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0602民初3524号原告：中国银行股份有限公司南通崇川支行，住所地江苏省南通市崇川区跃龙路100号。主要负责人：顾鹏飞，行长。委托诉讼代理人：杨维驹，江苏信阳光律师事务所律师。被告：汤敏敏，男，1988年5月31日生，汉族，住江苏省启东市。被告：王玲玲，女，1987年6月21日生，汉族，住江苏省启东市。被告：江苏鼎泰融资担保有限公司，住所地江苏省南通市工农路6号华丽大厦0802室。法定代表人：杨磊。原告中国银行股份有限公司南通崇川支行（以下简称中行南通崇川支行）与被告汤敏敏、王玲玲、江苏鼎泰融资担保有限公司（以下简称鼎泰融资公司）信用卡纠纷一案，本院于2016年6月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行南通崇川支行特别授权委托诉讼代理人杨维驹到庭参加诉讼，被告汤敏敏、王玲玲及鼎泰融资公司法定代表人杨磊经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行南通崇川支行向本院提出诉讼请求：1．被告汤敏敏、王玲玲共同向原告立即清偿信用卡消费结欠金额12929.17元（暂算至2016年6月6日）及自2016年6月7日起至实际给付之日止产生的利息、滞纳金（按信用卡领用合约约定的标准计算）；2．被告汤敏敏、王玲玲共同向原告支付因催款而产生的律师费2700元；3．被告鼎泰融资公司对上述所有债务的偿还承担连带责任；4.原告对被告汤敏敏所有的苏Ｆ×××××轿车享有抵押权，可就被告在本案中的所有债务在该车的折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿。事实和理由：2012年10月8日，原告中行南通崇川支行与被告汤敏敏、王玲玲签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》，约定由中行南通崇川支行在汤敏敏信用卡帐户原有信用额度之外授予其“专向分期付款”额度人民币50000元，分期期数为36个月，额度用途为购买汽车。此后，原告与两被告汤敏敏、王玲玲又签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，约定由汤敏敏以其所有的车牌号为苏Ｆ×××××的轿车为上述合同的债务提供抵押担保，并对该车办理了抵押登记手续。同日，原告中行南通崇川支行与被告鼎泰融资公司签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》，约定被告鼎泰融资公司对被告汤敏敏、王玲玲的上述所有债务提供了放弃物的担保优先权的连带责任保证担保。现被告汤敏敏、王玲玲已逾期数期未归还信用卡贷款，特请求法院依法支持其诉讼请求。被告汤敏敏、王玲玲、鼎泰融资公司未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据：1.《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》，证明被告因购车需要向原告申办信用卡，并在信用卡原有额度外一次性授信50000元用于购买轿车，并约定采用分期付款方式还款，分期期数36个月。合同附件二信用卡领用合约，对逾期的利息及滞纳金的计算标准作出了明确约定，附件一通用条款对律师费的给付作出了明确约定；2.《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》及车管所车辆登记信息，证明两被告汤敏敏、王玲玲共同签字确认以其购买的苏Ｆ×××××、车架号为LGG8D2D11CZ042914的东风牌小型普通客车为其主合同项下的所有债务履行提供抵押担保，并于2012年10月10日依法办理了抵押登记手续，原告对该车辆依法享有抵押权；3.中国银行信用卡欠款明细清单及对账单，证明被告截至2016年6月6日持卡消费、还款情况，及未按约还款而产生本金、利息及滞纳金的组成；4．《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》，证明被告鼎泰融资公司对上述债务提供了放弃物的担保优先权的连带责任保证担保；5.原告与律师事务所签订的委托合同及缴费发票，证明原告为催款委托律师事务所而产生的相关费用为2700元。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年10月8日，原告中行南通崇川支行（乙方）与被告汤敏敏、王玲玲（甲方、借款人）签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》，约定由中行南通崇川支行在汤敏敏信用卡（卡号：62×××94）帐户原有信用额度之外授予其“专向分期付款”额度人民币50000元，分期期数为36个月，额度用途为甲方支付其购买汽车的款项。第三条约定，合同项下的手续费为人民币5750元；第六条约定，本合同项下“专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，甲方须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，甲方在每期到期还款日前全数清偿所提额账户到期所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息，甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金，甲方保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期“专向分期付款”应还的本金款项，并在此授权乙方不论甲方是否在到期还款日前存入当期足额款项，乙方于对帐单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方承担乙方实现债权产生的相关费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；第七条约定，甲方信用卡账户逾期60天后，乙方将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户；第十条约定，甲方以汽车向乙方提供抵押担保，甲方应在本合同签署后30日内与乙方到有关登记部门办理抵押登记；由鼎泰融资公司提供全程连带责任保证，并签署相应的保证合同。中国银行信用卡领用合约约定，除本合同另有规定，申请人（乙方）非现金交易从交易记账日至中国银行（甲方）规定的到期还款日止为免息还款期，中银信用卡的免息还款期最长为50天，乙方在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息，在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还满全部欠款为止。乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，乙方除按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。同日，汤敏敏、王玲玲（甲方，抵押人）与中行南通崇川支行（乙方、抵押权人）签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，约定由汤敏敏以其所有的车架号为LGG8D2D11CZ042914、车牌号为苏Ｆ×××××汽车为上述合同的债务提供抵押担保，本合同项下担保的本金金额为50000元，本合同项下的抵押财产共作价71900元，抵押担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的实现债权的费用（包含但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等），无论其是否占用该信用卡帐户的原循环信用额度。同日，鼎泰融资公司（甲方、保证人）与中行南通崇川支行（乙方）签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》，合同第一条约定保证方式为连带责任保证，甲方对主合同中主债务人的债务承担连带责任；第二条如主合同为非额度合同，本合同项下担保的本金金额为人民币50000元；甲方担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡帐户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等），无论其是否占用该信用卡帐户的原循环信用额度；第三条保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。第五条甲方声明和承诺：如乙方在本合同项下的债权又有物的担保的，在乙方要求甲方承担保证责任时，甲方自愿放弃要求乙方先行使担保物权的抗辩，并严格按照乙方的要求履行担保责任。另查明，原告中行南通崇川支行就本案委托江苏信阳光律师事务所代理，并向该所支付律师费2700元。上述合同签订后，原告中行南通崇川支行按照合同约定向被告汤敏敏授予“专向分期付款”额度人民币50000元，同时，被告将登记在汤敏敏名下的苏Ｆ×××××东风汽车办理了抵押登记手续。被告汤敏敏、王玲玲正常还款数期后出现逾期，至2016年6月6日，被告汤敏敏累计拖欠信用卡消费共计12929.17元，其中本金9593.69元，利息1751.23元，费用（含滞纳金）1584.25元。本院认为，依法成立的合同受法律保护，合同当事人应按约履行各自的合同义务。本案原告中行南通崇川支行与被告汤敏敏、王玲玲分别签订的分期付款合同和抵押合同，以及原告中行南通崇川支行与被告鼎泰融资公司签订的保证合同，系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效。本案中，被告汤敏敏、王玲玲未能按约及时还款并支付利息，致纠纷的发生，应负全部责任。根据合同约定，被告鼎泰融资公司的保证责任系放弃了物的担保优先权的连带责任保证，其应当按照合同约定履行连带保证责任，其在承担保证责任后，有权向被告汤敏敏、王玲玲追偿。被告汤敏敏所有的苏Ｆ×××××东风汽车已办理了抵押登记手续，原告要求优先受偿的诉讼请求，本院亦予以支持。至于律师费，本案中律师费的收取不违反相关法律、法规的规定，本院予以确认。被告汤敏敏、王玲玲及鼎泰融资公司法定代表人杨磊经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其对相关诉讼权利的放弃，本院可就查明的事实依法作出判决。综上所述，原告按照合同、领用合约的约定，要求被告偿还信用卡欠款本息及费用的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第四十六条、第五十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告汤敏敏、王玲玲于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司南通崇川支行支付截止2016年6月6日的信用卡欠款12929.17元及自2016年6月7日起至被告汤敏敏、王玲玲实际给付之日止按信用卡领用合约约定计算的利息、滞纳金；二、被告汤敏敏、王玲玲于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司南通崇川支行支付律师代理费2700元；三、被告江苏鼎泰融资担保有限公司对被告汤敏敏、王玲玲上述一、二项支付义务承担连带清偿责任，被告江苏鼎泰融资担保有限公司承担保证责任后，有权依据本判决向被告汤敏敏、王玲玲追偿；四、原告中国银行股份有限公司南通崇川支行有权就上述债权以被告汤敏敏所有的车架号为LGG8D2D11CZ042914、车牌号为苏Ｆ×××××的东风汽车折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费191元，公告费690元，合计881元，由被告汤敏敏、王玲玲及被告江苏鼎泰融资担保有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。审 判 长  高 洁审 判 员  王 星人民陪审员  季广涛二〇一六年十一月十一日书 记 员  张智智