重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0108民初1485号原告中国农业银行股份有限公司重庆南岸支行，住所地重庆市南岸区江南大道21号，组织机构代码90319299-8。负责人欧建成，该支行行长。委托代理人闵辉辉，重庆铭友律师事务所律师。被告张趁义，男，1980年9月2日出生，汉族，住重庆市江北区。被告汤小军，男，1980年12月6日出生，汉族，住重庆市江北区。被告重庆金辉长江房地产有限公司，住所地重庆市南岸区明佳路33号，统一社会信用代码91500108709360791F。法定代表人林定强，该公司董事长。委托代理人李坪吉，男，1988年11月2日出生，汉族，住重庆市南岸区，该公司员工。原告中国农业银行股份有限公司重庆南岸支行（以下简称农行南岸支行）诉被告张趁义、汤小军、重庆金辉长江房地产有限公司（以下简称金辉公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。农行南岸支行委托代理人闵辉辉、金辉公司的委托代理人李坪吉均到庭参加诉讼，张趁义、汤小军经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行南岸支行诉称：2011年6月28日，其与被告方签订《个人购房担保借款合同》及《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定：张趁义向其贷款623000元用于购买重庆市南岸区铜元局融侨城一期B3区7栋16-4号房屋，贷款期限自2011年6月28日起至2041年6月27日止；贷款利率为浮动利率，逾期贷款罚息利率为合同执行利率基础上上浮50%；金辉公司为上述贷款提供阶段性保证，在借款人取得房地产权证证书并办理抵押登记手续前为张趁义上述债务承担连带保证责任；张趁义以其名下的位于重庆市南岸区铜元局融侨城一期B3区7栋16-4号房屋提供抵押担保，并办理抵押备案登记。合同签订后，农行南岸支行按约向张趁义发放贷款。但此后张趁义并未按约偿还贷款本息，农行南岸支行经多次催收未果诉至本院，请求判决：1、张趁义立即清偿截至2014年9月24日的贷款本金605659.6元、利息26345.53元、罚息189.69元、复利939.6元，以及支付从2014年9月25日起至贷款本结清之日止的罚息、复利（其中罚息以贷款本金605659.6元为基数，按照《个人购房担保借款合同》约定的执行贷款利率的水平上上浮50%利率计算；复利以未能按时支付的利息为基数，按照《个人购房担保借款合同》约定的执行贷款利率的水平上上浮50%利率计算）；2、张趁义支付律师费24660元；3、农行南岸支行对位于重庆市南岸区铜元局融侨城一期B3区7栋16-4房屋拍卖、变卖、折价的价款享有抵押权和优先受偿权；4、本案诉讼费用由张趁义负担；5、金辉公司对张趁义的上述债务承担连带清偿责任。张趁义、汤小军未到庭，未提交书面答辩意见。金辉公司辩称：因张趁义原因始终未前来办理房产证，应由张趁义、汤小军承担责任，故金辉公司不应对张趁义的债务的承担连带清偿责任。经审理查明：2011年6月28日，农行南岸支行与借款人张趁义、抵押人汤小军、保证人金辉公司（原为融侨长江重庆房地产有限公司）签订《个人购房担保借款合同》，约定的主要内容为：农行南岸支行向张趁义发放贷款623000元用于购买重庆市南岸区铜元局融侨城一期B3区7栋16-4房屋，建筑面积为113.74平方米，借款期限为360个月；借款执行浮动利率；张趁义还款方式为等额本息，以每一个月为还款周期，还款日为每期借款发放对应日；张趁义未按约归还借款的，农行南岸支行对逾期借款在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；张趁义、汤小军以位于重庆市南岸区铜元局融侨城一期B3区7栋16-4房屋为此提供抵押担保，抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、诉讼费、处置费、过户费、律师费等实现债权和抵押权的一切费用；张趁义未按约按期足额偿还借款本息超过90天，农行南岸支行有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；因张趁义违约致使农行南岸支行采取诉讼或仲裁方式实现债权的，张趁义应当承担农行南岸支行为此支付的律师费及其实现债权的费用。合同还约定：金辉公司对张趁义的债务自贷款发放之日起至张趁义取得房地产权利证书、并办妥以农行南岸支行为抵押权人的抵押登记手续之日止提供阶段性保证，承担连带责任保证；金辉公司的保证范围均为合同项下的借款本金、利息、罚息、复利及诉讼费、律师费等农行南岸支行实现债权的费用；债务分期偿还的，保证期间为每期还款日起两年，若发生法律法规规定或合同约定的事项，导致合同项下的债务被农行南岸支行宣布提前到期的，保证期间自农行南岸支行确定的债务提前到期之日起两年；合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，农行南岸支行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，农行南岸支行已经选择某一担保实现债权的，也可同时主张通过其他担保实现全部或部分债权。此前，农行南岸支行与张趁义于2011年5月11日就重庆市南岸区铜元局融侨城一期B3区7栋16-4房屋签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》。2011年6月28日，农行南岸支行向张趁义发放贷款623000元，并将借款期限定为2011年6月28日至2041年6月27日，还款日为每月28日。但张趁义在履行合同的过程中，并未按约如期足额清偿借款本息。截至2014年9月24日的贷款本金605659.6元、利息26345.53元、罚息189.69元、复利939.6元，逾期天数240天。此后，农行南岸支行委托重庆铭友律师事务所代理处理本案诉讼事宜，约定委托该律师事务所向张趁义、汤小军、金辉公司催收债权，并支付律师费24660元。上述事实有《个人购房担保借款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、个人借款凭证、个人逾期贷款明细表、《法律服务合同》、发票及当事人陈述为证，足以认定。本院认为，农行南岸支行与张趁义、汤小军、金辉公司签订的《个人购房担保借款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》均系各自真实意思表示，且约定内容不违反法律法规的禁止性规定，各方基于此依法成立相应金融借款合同关系、保证合同关系、抵押担保合同关系。由此，各方应当按照合同约定履行各自合同义务。上述合同签订后，农行南岸支行已按约向张趁义发放贷款623000元，完成合同义务。自此以后，张趁义应当按约按期履行其负担的偿还贷款本息的合同义务。然根据农行南岸支行举示的证据，张趁义已在合同履行过程中出现多期未按时还款的情况，其行为已构成违约。现农行南岸支行要求张趁义提前偿还剩余贷款本金605659.6元，符合合同约定，本院予以支持。农行南岸支行请求的罚息、复利及律师费均系张趁义的违约行为所致，张趁义理应依据合同负有支付义务。根据《个人购房担保借款合同》，鉴于金辉公司并未举证证明自贷款发放之日后，张趁义已取得房地产权利证书，金辉公司担负的连带责任保证并未免除，金辉公司理应按约依法对本院确认张趁义的本案债务承担连带清偿责任。鉴于本案涉及房产并未办理正式抵押登记手续，结合物权法定基本原则，农行南岸支行请求对位于重庆市南岸区铜元局融侨城一期B3区7栋16-4房屋享有抵押权及优先受偿权，不符合法律规定，本院不予以支持。张趁义、汤小军经本院依法传唤无正当理由拒不到庭，视为其对诉权及抗辩权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第五条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，判决如下：一、被告张趁义于本判决生效之日起10日内向原告中国农业银行股份有限公司南岸支行偿还截止2014年9月24日借款本金605659.6元、利息26345.53元、罚息189.69元、复利939.6元，并支付从2014年9月25日起至贷款本息清偿之日止的罚息、复利（其中罚息以借款本金605659.6元为基数，按照《个人购房担保借款合同》执行利率上浮50%计算；复利以未支付利息为基数，按照《个人购房担保借款合同》执行利率上浮50%计算）；二、被告张趁义于本判决生效之日起10日内向原告中国农业银行股份有限公司南岸支行支付律师费24660元；三、被告重庆金辉长江房地产有限公司对本判决确认的上述被告张趁义的债务在作为借款人的被告张趁义取得房地产权利证书且办妥以原告中国农业银行股份有限公司南岸支行为抵押权人的抵押登记手续前承担连带清偿责任；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司南岸支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10537元、公告费600元，由被告张趁义、重庆金辉长江房地产有限公司共同负担（原告已预交，限二被告本判决生效之日起10日内支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  李 科人民陪审员  赖喜富人民陪审员  黎海星二〇一六年十一月十日书 记 员  何洪泉