江苏省常熟市人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0581民初10573号原告：中国民生银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州市工业园区时代广场23幢，统一社会信用代码91320594776417508U。负责人：夏京利，该行行长。委托诉讼代理人：杨敏炯，江苏汇展律师事务所律师。委托诉讼代理人：戴莉，江苏汇展律师事务所律师。被告：董明进。被告：郑爱香。被告：马北海。被告：杨敢妹。被告:苏州银盛通贸易有限公司，住所地江苏省常熟市青莲路2号（常熟服装城集团有限公司时装中心）五楼B-6号，注册号320581000268561。法定代表人：马北海。原告中国民生银行股份有限公司苏州分行（以下简称民生银行苏州分行）诉被告董明进、郑爱香、马北海、杨敢妹、方仕亲、林秋、苏州银盛通贸易有限公司（以下简称银盛通公司）金融借款合同纠纷一案中，本院于2016年9月18日立案受理后，依法由审判员李丽适用简易程序于2016年10月20日公开开庭进行了审理。审理中，原告申请撤回了对被告方仕亲、林秋的起诉，本院裁定予以准许。原告的委托代理人戴莉到庭参加了诉讼，被告董明进、郑爱香、马北海、杨敢妹、银盛通公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本���现已审理终结。原告民生银行苏州分行向本院提出诉讼请求：1、被告董明进、郑爱香支付原告借款本金人民币140284.68元，并支付利息、罚息等合计11751.29元（暂计算至2016年8月16日，此后按借款合同约定的利率及罚息、复利计算至本息全部清偿之日止）；2、被告董明进、郑爱香承担本案的律师代理费人民币7600元；3、被告马北海、杨敢妹、银盛通公司对被告董明进、郑爱香的上述欠款承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由各被告共同承担。事实与理由：2015年7月，被告董明进、郑爱香、马北海、杨敢妹、方仕亲、林秋向原告申请联保体综合授信，并于2015年7月14日签订了编号为X000163149号的《联保体授信合同》，原告同意向董明进、郑爱香、马北海、杨敢妹、方仕亲、林秋提供120万元的整体授信额度，其中向被告董明进及其配偶郑��香提供20万元的授信额度，额度使用期限为2015年7月14日至2016年7月13日，并就联保体互为保证担保等相关事项进行了约定。为担保上述合同项下债务的履行，被告银盛通公司作为保证人于同日与原告签订编号为X000163149号的《最高额担保合同》，并就最高额保证担保的相关事项在该合同中进行了系统约定。在授信期限内，被告董明进申请借款支用，原告审批同意发放贷款。被告董明进于2015年7月15日向原告出具了2份借款凭证，共计确认借款金额为20万元，并约定借款期限为2015年7月15日至2016年7月13日，执行年利率6.5475%。原告于2015年7月15日分别向被告董明进发放贷款14万元、6万元。被告董明进、郑爱香未按约定还本付息，其余各被告也未向原告承担担保责任。为维护原告合法权益，原告诉至法院，请求支持其诉讼请求。被告董明进、郑爱香、马北海、杨敢妹、银盛通公司未作答辩，亦未提供证据。经审理查明：2013年7月18日，董明进、方仕亲、杨敢妹分别将保证金2万元、5万元、5万元存入其在原告处开具的保证金账户中。2015年，董明进、方仕亲、杨敢妹作为联保体成员，郑爱香、林秋、马北海作为联保体成员配偶向原告出具了《中国民生银行小微联保申请书》，联保体向原告申请的整体授信额度为120万元，额度期限为12个月，其中方仕亲、杨敢妹申请最高可使用的最高授信额度各为50万元，董明进申请最高可使用的最高授信额度为20万元，申请书明确：联保体向贵行申请授信额度，各联保体成员对除本人外的各授信提用人使用的授信承担最高额共同连带保证责任。联保体将按贵行要求存入授信额度总额10%的款项作为授信的保证金，并愿意遵守《联保体章程》的约定。2015年7月14日，董明进与郑爱香、杨敢妹与马北海、方仕亲与林秋作为甲方，原告作为乙方签订编号为X000163149号的《联保体授信合同》一份，约定：联保体是指由多个自然人为取得乙方授信而自愿组成的联合体，乙方将授予联保体整体授信额度并分割至各联保体成员形成成员额度，各授信提用人可在相应联保体成员额度内申请使用授信，但在任何时点任一联保体成员及其指定的各授信提用人已提用的授信余额之和不得超过相应的成员额度；且任一联保体成员对联保体整体授信额度与期限内的非本人融资提供最高额连带责任保证；乙方给予本合同联保体所有授信提用人的整体授信额度为120万元，其中被告董明进与郑爱香的授信额度为20万、杨敢妹与马北海的授信额度为50万元、方仕亲与林秋的授信额度为50万元；授信额度（包括联保体整体额度和成员额度）的使用期限为12个月，自2015年7月14日至2016年7月13日止，上述额度内提用的授信应在额度期限内提用并清偿；本合同项下每笔贷款的利率及利率调整方式由借贷双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请书中，但该利率标准不得低于6.5475%；甲方成员董明进、杨敢妹、方仕亲同意在乙方开立联保体保证金账户，并应在乙方发放授信前按相应成员额度的10%的比例存入保证金，并按约定为主债权设定最高额质押担保，保证金总额为12万元；甲方各成员授权乙方在任一授信提用人不履行还款义务时有权从上述任一账户中直接扣收；任一授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期的，该授信提用人应当向乙方支付逾期利息，到期应付而未付的借款本金为逾期贷款，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率��约定利率上浮50%按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止，对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。《联保体授信合同》另约定：甲方任一成员以各自缴付的联保体保证金在本合同约定的最高债权额内，为乙方对任一授信提用人享有的主债权承担最高额质押担保，甲方全部成员作为保证人，在本合同约定的最高债权额内，为乙方对除本人外任一授信提用人享有的主债权承担最高额连带共同保证责任；担保范围为本合同约定的被担保之债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）和所有其他应付合理费用。上述范围中的其他应付款项，计入担保人承担担���责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额；保证期间为自本合同生效之日起至本合同下具体主债权的履行期限届满之后两年；授信提用人违反本合同约定义务，乙方有权要求授信提用人赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、律师费等及其他实现债权的费用。2015年7月14日，原告（担保权人、丁方）与被告银盛通公司（保证人、甲方）签订编号为X000163149号的《最高额担保合同》，约定：为了确保丁方与董明进、郑爱香、杨敢妹、马北海、方仕亲、林秋（以下简称主合同债务人）从2015年7月14日至2016年7月13日期间签订的所有合同下丁方全部债权的履行，甲方自愿为主合同项下债务提供最高额连带保证责任，最高额担保所担保的主债权的发生期间为2015年7月14日至2016年7月13日；担保人所担保的最高债权额为120万元；��一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等)和所有应付合理费用，上述范围中的其他应付款项，计入任一担保人承担担保责任的范围；本合同项下的保证期间为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年；担保人承担的担保责任不受本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少，贷款人有权选择优先向任何一方主张担保权利，本合同下任何担保人均放弃任何其它担保的优先抗辩权（包括但不限于优先抗辩、债务人自身物上抗辩等）。2015年7月15日，原告民生银行苏州分行根据被告董明进签署《借款支用申请书》向被告董明进发放借款14万元，借款凭���编号为12612201500959001，借款期限自2015年7月15日起至2016年7月13日止，借款执行年利率为6.5475%，逾期罚息上浮50％（即年利率9.82125％），按月付息到期还本，还款日为每月的15日。2015年7月15日，原告民生银行苏州分行根据被告董明进签署《借款支用申请书》向被告董明进发放借款6万元，借款凭证编号为12612201500959101，借款期限自2015年7月15日起至2016年7月13日止，借款执行年利率为6.5475%，逾期罚息上浮50％（即年利率9.82125％），还款方式为等额本息，还款日为每月的15日。借款发放后，被告董明进、郑爱香自2015年8月起未能按约足额还款付息，原告于2016年2月22日扣划了被告董明进交付的保证金本息20036.50元用于偿还涉案6万元借款的部分借款本金，于2016年7月22日将被告董明进名下保证金账户��户时的余额673.22元用于偿还涉案14万元借款的部分借款本金，于2016年8月9日扣划了方仕亲名下的保证金账户内的余额34384.35元用于偿还涉案14万元借款的部分借款本金。截至2016年8月16日，被告董明进、郑爱香结欠原告民生银行苏州分行编号为12612201500959001号借款凭证项下借款本金104942.42元、逾期利息6136.44元、罚息1228.33元、复利233.41元、罚息的复利和复利的复利161.73元；结欠原告民生银行苏州分行编号为12612201500959101号借款凭证项下借款本金35342.26元、逾期利息1435.69元、罚息2428.96元、复利59.01元、罚息的复利和复利的复利67.69元。另查明：原告民生银行苏州分行为本案诉讼，与江苏汇展律师事务所签订了《委托代理协议》，并支付律师费7600元。又查明：被告董��进与郑爱香于2008年4月15日登记结婚，被告马北海与杨敢妹于1997年9月30日登记结婚。以上事实，有原告提交的营业执照副本、身份证、结婚证、合同专用章印鉴说明、联保体授信合同、最高额担保合同、借款支用申请书及附件、借款凭证、放款通知书、个人账户对账单、扣款回单、贷款详细信息表、利息、罚息、复利计算明细、委托代理协议及本案的庭审笔录等附卷佐证。本院认为：原告民生银行苏州分行与涉案被告签订的《联保体授信合同》、《最高额担保合同》，均依法成立且合法有效，对相关当事人具有约束力。原告民生银行苏州分行依约向被告董明进发放了贷款，被告董明进理应按约偿付借款本息。借款到期后，被告董明进未能按约偿付借款本息，原告民生银行苏州分行扣划了被告董���进、方仕亲交付的保证金本息用于偿还部分本金，虽原告在借款到期前扣划了被告董明进交付的保证金本息用于偿还部分本金，但原告以此扣划的保证金本息抵销了借款本金，在保证金及借款的利息计算结果上，于被告董明进并无不利。原告要求被告董明进、郑爱香支付原告借款本金140284.68元，并支付利息、罚息等合计11751.29元（暂计算至2016年8月16日，此后按借款合同约定的利率及罚息、复利计算至本息全部清偿之日止）的诉讼请求，因逾期产生的罚息已经带有违约惩罚性质，再以此为基数计收复利有双重处罚之嫌，对借款人明显不公平。本院对上述利息中包含的罚息的复利及利息的复利合计229.42元不予支持，本院支持被告董明进、郑爱香共同归还原告中国民生银行股份有限公司苏州分行编号为12612201500959001号借款凭证项下借款本金104942.42元，支付计算至2016年8月16日的逾期利息6136.44元、罚息1228.33元、利息的复利233.41元，并支付自2016年8月17日起至实际履行之日止按该借款凭证约定的利率计算的罚息、利息的复利；支持被告董明进、郑爱香共同归还原告中国民生银行股份有限公司苏州分行编号为原告民生银行苏州分行编号为12612201500959101号借款凭证项下借款本金35342.26元，支付计算至2016年8月16日的逾期利息1435.69元、罚息2428.96元、利息的复利59.01元，并支付自2016年8月17日起至实际履行之日止按该借款凭证约定的利率计算的罚息、利息的复利。原告民生银行苏州分行要求被告董明进支付律师代理费7600元的主张，符合双方约定且金额符合律师收费标准的规定，本院予以支持。被告郑爱香与董明进系夫妻，又与董明进共同向原告申请涉案借款，故本案债务应属董明进、郑爱香的夫妻共同债务，被告董明进、郑爱香应负共同还款责任���被告马北海、杨敢妹与原告签订有《联保体授信合同》，愿意为原告对除本人外任一授信提用人享有的主债权在合同约定的最高债权额内承担最高额连带共同保证责任，故原告要求被告马北海、杨敢妹对被告董明进、郑爱香的涉案债务分别承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以认可，但应以最高额120万元为限。被告银盛通公司与原告签订《最高额担保合同》，愿意对被告董明进、郑爱香的涉案债务在最高额120万元范围内承担连带清偿责任，故原告要求被告银盛通公司对被告董明进、郑爱香的涉案债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以认可，但应以最高额120万元为限。被告董明进、郑爱香、马北海、杨敢妹、银盛通公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃应诉、举证、质证、抗辩等诉讼权利，应承担由此产生的不利的法律后果。据��，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条，《中华人民共和国婚姻法司法解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告董明进、郑爱香共同归还原告中国民生银行股份有限公司苏州分行编号为12612201500959001号借款凭证项下借款本金104942.42元，支付计算至2016年8月16日的逾期利息6136.44元、罚息1228.33元、复利233.41元，并支付自2016年8月17日起至实际履行之日止按该借款凭证约定的利率计算的罚息、利息的复利。二、被告董明进、郑爱香共同归还原告中国民生银行股份有限公司苏州分行编号为原告民生银行苏州分行编号为12612201500959101号借款凭证项下借款本金35342.26元，支付计算至2016年8月16日的逾期利息1435.69元、罚息2428.96元、复利59.01元，并支付自2016年8月17日起至实际履行之日止按该借款凭证约定的利率计算的罚息、利息的复利。三、被告董明进、郑爱香共同支付原告中国民生银行股份有限公司苏州分行律师费人民币7600元。上述第一至三项付款义务，被告董明进、郑爱香于本判决生效之日起十日内履行（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，开户银行：常熟农村商业银行金龙支行，账号：10×××79。）如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定���加倍支付迟延履行期间的债务利息。四、被告马北海、杨敢妹对被告董明进、郑爱香的涉案债务在最高额人民币120万元范围内承担连带清偿责任。五、被告苏州银盛通贸易有限公司对被告董明进、郑爱香的涉案债务在最高额人民币120万元范围内承担连带清偿责任。上述保证人承担保证责任后，有权向债务人董明进、郑爱香追偿。案件受理费减半收取1747元、财产保全费1270元，合计诉讼费3017元，由原告负担3元，被告董明进、郑爱香负担3014元，被告马北海、杨敢妹、苏州银盛通贸易有限公司承担连带清偿责任。（原告同意其预交的诉讼费由上述被告向其直接支付，本院不再退还，由上述被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院,开户行：中国农业银行苏州苏福路支行,账户：10×××76）。审判员 李 丽二〇一六年十一月三十日书记员 王晟红《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国婚姻法》第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按��妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。