广东省东莞市第二人民法院民 事 判 决 书(2015)东二法岭民二初字第443号原告：东莞农村商业银行股份有限公司大岭山支行。住所地：广东省东莞市大岭山镇振华路*号。组织机构代码为78387200-7。负责人：郑国祥。委托代理人：胡博铿，广东众达律师事务所律师。委托代理人：朱浩强，广东众达律师事务所实习律师。被告：东莞市大岭山福泰汽车配件经营部。住所地：广东省东莞市大岭山镇金桔村中兴路***号。组织机构代码为L6028505-5。经营者：叶亮兴。被告：叶亮兴，男，汉族，1964年9月30日出生，住广东省东莞市。被告：叶连凤，女，汉族，1966年6月22日出生，住广东省东莞市。。被告：叶凤娟，女，汉族，1966年2月16日出生，住广东省东莞市。被告：叶来兴，男，汉族，1965年9月15日出生，住广东省东莞市。原告东莞农村商业银行股份有限公司大岭山支行（以下简称农商行大岭山支行）诉被告东莞市大岭山福泰汽车配件经营部（以下简称福泰经营部）、叶亮兴、叶连凤、叶凤娟、叶来兴金融借款合同纠纷一案，本院于2015年11月13日受理后,依法由代理审判员黄方圆适用简易程序独任审理。后转为适用普通程序，由审判员陈志良担任审判长，与人民陪审员邓建玲、陈晓晴组成合议庭，于2016年9月20日公开开庭进行审理。原告农商行大岭山支行的委托代理人胡博铿到庭参加了诉讼，五被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行大岭山支行诉称：2014年11月6日，农商行大岭山支行与福泰经营部签订了《借款合同》（编号为HT2014110600000033）。合同约定：农商行大岭山支行向福泰经营部提供1000000元的借款用于购买五金零配件，合同还约定了借款的期限、借款利息、罚息、复利等。同日，农商行大岭山支行与叶亮兴、叶连凤、叶凤娟、叶来兴签订了编号为DB2014110600000143的《保证担保合同》，约定叶亮兴、叶连凤、叶凤娟、叶来兴对福泰经营部的前述贷款及相应债务承担连带保证责任。《借款合同》签订后，农商行大岭山支行即依约发放了贷款，但福泰经营部却未按时足额偿还贷款本息。根据合同约定，农商行大岭山支行有权宣布贷款提前到期，并要求福泰经营部立即偿还全部贷款本息。另叶亮兴、叶连凤、叶凤娟、叶来兴为保证人，依法应当对上述债务承担连带保证责任。农商行大岭山支行为维护自身权益，遂诉至法院，请求判令：1.福泰经营部立即归还全部贷款本金1000000元，并支付至贷款还清之日的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按《借款合同》及借款借据的约定计算，计至全部款项实际清偿之日，暂计至2015年9月22日利息19821.68元、罚息0元、复利101.98元，共计19923.66元），本息暂计至2015年9月22日共计1019923.66元；）2.福泰经营部支付农商行大岭山支行为实现本案债权所支出的律师费52597元；3.叶亮兴、叶连凤、叶凤娟、叶来兴对上述诉请款项承担连带清偿责任；4.五被告承担本案所有诉讼费。被告福泰经营部、叶亮兴、叶连凤、叶凤娟、叶来兴没有提出答辩意见、证据及质证意见。本院经审理查明：2014年11月6日，农商行大岭山支行作为贷款人、福泰经营部作为借款人签订了编号为HT2014110600000033的《借款合同》。合同约定农商行大岭山支行向福泰经营部提供贷款1000000元，具体贷款期限、贷款金额与借款借据不一致时，以借款借据记载的为准；贷款的执行利率及利率调整方式由借贷双方在借款借据中约定；合同项下贷款利率按照年利率=月利率×12，日利率=月利率÷30计算；合同约定按月结息、到期还本是指贷款利息自实际放款之日（即起息日）起按实际贷款额和实际贷款天数计算，按月结息时，贷款结息日为每月的20日，借款人须于每一结息日当日支付到期利息，如贷款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应与贷款本金一并支付，逾期付息属违约，贷款人有权对借款人未支付的利息按同期贷款本金执行利率计收复利。《借款合同》第六条第（四）款约定，借款人不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在贷款执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕之日为止；第六条第（六）款约定，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，贷款逾期后改按本条第（四）款约定的罚息利率计收利息；第十六条第（十四）款约定，借款人应当承担与本合同及本合同项下担保有关的律师服务、保险、运输、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用，以及因借款人原因导致贷款人以任何一种方式追索本合同项下债权所引起的费用；第十九条第（一）款第3项约定，借款人未按期还款，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还全部贷款本息及相关费用。同日，叶亮兴、叶连凤、叶来兴、叶凤娟作为保证人与农商行大岭山支行签订了《保证担保合同》，约定：叶亮兴、叶连凤、叶来兴、叶凤娟为《借款合同》项下的借款提供保证；保证范围包括但不限于《借款合同》项下债务人应承担的全部债务本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、补偿金、实现债权的费用（包括诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用、抵押物处置费、过户费等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；保证方式为不可撤销的连带责任保证担保；保证期间为《借款合同》约定的福泰经营部履行债务期限届满之日起两年。2014年11月6日，农商行大岭山支行向福泰经营部发放了贷款1000000元，双方签订了借款借据，约定借款期限为2014年11月6日至2015年11月5日，月利率10.9725‰，还款方式为按月结息、到期还本。农商行大岭山支行提供的欠费清单显示，截至2015年11月5日，福泰经营部尚欠借款本金1000000元、2015年7月21日至同年8月20日的利息8483.43元（11338.25元-2854.82元）、2015年8月21日至同年9月20日的利息11338.25元、2015年9月21日至同年10月20日的利息10972.5元、2015年10月21日至同年11月5日的利息5486.25元。另查明，农商行大岭山支行主张其为涉案诉讼支出律师费52597元，并提供了相应的委托合同、发票及转账回单为证。本案审理过程中，本院根据农商行大岭山支行的申请，裁定对五被告的财产予以保全，并已实施。以上事实，有农商行大岭山支行提供的《借款合同》、《保证担保合同》、借款借据、委托合同、发票、转账回单、欠费清单及当事人的陈述附卷为证。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。五被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证及抗辩的权利。农商行大岭山支行提供的证据均有原件可供核对，本院对其真实性予以采信。原、被告双方签订的《借款合同》、《保证担保合同》没有违反法律、行政法规的强制性规定，上述合同合法有效，对缔结合同的各方当事人均有约束力。农商行大岭山支行未提交证据证明其在起诉前已向福泰经营部宣布贷款提前到期，故本院对其关于宣布贷款提前到期的主张不予采信。农商行大岭山支行向本院起诉时贷款已到期，其要求福泰经营部返还贷款本金1000000元，于法有据，本院予以支持。福泰经营部没有依约还款，其应按照约定支付利息、罚息及复利。结合农商行大岭山支行提供的欠费清单，福泰经营部需向农商行大岭山支行支付的借款期内的利息为36280.43元（8483.43元+11338.25元+10972.5元+5486.25元）。罚息则以1000000元为基数，按月利率16.45875‰（10.9725‰×1.5倍）自2015年11月6日计至贷款本金清偿之日止。复利按同期贷款本金执行利率分段计算：第一段为借款期产生的复利，其中利息8483.43元自2015年8月21日逾期，截至2015年11月5日共逾期77天，产生复利238.92元（8483.43元×10.9725‰÷30天×77天）；利息11338.25元自2015年9月21日逾期，截至2015年11月5日共逾期46天，产生复利190.76元（11338.25元×10.9725‰÷30天×46天）；利息10972.5元自2015年10月21日逾期，截至2015年11月5日共逾期16天，产生复利64.21元（10972.5元×10.9725‰÷30天×16天）；利息5486.25元逾期1天，产生复利2.01元（5486.25元×10.9725‰÷30天×1天），即借款期产生的复利合计495.89元；第二段为逾期后产生的复利，该部分复利以全部欠付利息36280.43元为基数，按罚息利率月利率16.45875‰自2015年11月6日计至利息还清之日止。至于律师费，根据《借款合同》的约定，福泰经营部违约，应承担农商行大岭山支行为实现债权所支出的律师费损失。农商行大岭山支行提交证据证明其已支出律师费52597元，其诉请福泰经营部承担上述律师费损失，合法有据，本院予以支持。叶连凤、叶凤娟、叶来兴作为连带保证人，应对涉案债务承担连带清偿责任。叶连凤、叶凤娟、叶来兴承担保证责任后，有权向福泰经营部追偿。需要说明的是，个体工商户的债权债务由经营者享有和承担，双方约定福泰经营部的经营者叶亮兴对债务承担保证责任，不具有保证的实质内容。为便于债务的执行，本案将叶亮兴与福泰经营部一并列为债务承担主体。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告东莞市大岭山福泰汽车配件经营部、叶亮兴于本判决生效之日起五日内向原告东莞农村商业银行股份有限公司大岭山支行归还贷款本金1000000元、借款期内的利息36280.43元及罚息、复利（截至2015年11月5日的复利为495.89元，自2015年11月6日起，复利以36280.43元为基数，按月利率16.45875‰计算至贷款利息清偿之日止；罚息以1000000元为基数，按月利率16.45875‰自2015年11月6日计至贷款本金清偿之日止）；二、限被告东莞市大岭山福泰汽车配件经营部、叶亮兴于本判决生效之日起五日内向原告东莞农村商业银行股份有限公司大岭山支行支付律师费损失52597元；三、被告叶连凤、叶凤娟、叶来兴对被告东莞市大岭山福泰汽车配件经营部、叶亮兴在本判决确定的债务承担连带清偿责任；被告叶连凤、叶凤娟、叶来兴承担保证责任后，有权向被告东莞市大岭山福泰汽车配件经营部、叶亮兴追偿；四、驳回原告东莞农村商业银行股份有限公司大岭山支行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费14452元、保全费5000元，共19452元，由被告东莞市大岭山福泰汽车配件经营部、叶亮兴、叶连凤、叶凤娟、叶来兴共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  陈志良人民陪审员  邓建玲人民陪审员  陈晓晴二〇一六年十一月三十日书 记 员  黄竹君