重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0108民初1284号原告：中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行，住所地重庆市南岸区南坪西路5号。负责人：曹涌涛，该支行行长。委托诉讼代理人：沈佳奕，女，1987年1月28日出生，汉族，住重庆市大渡口区。委托诉讼代理人：何天美，女，1988年10月20日出生，汉族，住重庆市荣昌区。被告：王大胜，男，1974年1月16日出生，汉族，住重庆市江津区。被告：张银君，女，1983年3月4日出生，汉族，住重庆市江津区。原告中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行（以下简称工行南坪支行）与被告王大胜、张银君金融借款合同纠纷一案，工行南坪支行向本院提出诉前财产保全申请并提交担保函为保。经审查准予其申请后，本院于2015年11月24日作出（2015）南法民保字第00783民事裁定书，对王大胜、张银君名下银行存款30万元或其他相应价值的财产。依据该裁定书，本院扣押了王大胜名下渝X**号雷克萨斯小型轿车（车架号为XXXX）。本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。工行南坪支行的委托诉讼代理人沈佳奕及何天美、王大胜到庭参加诉讼，张银君经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。工行南坪支行诉讼请求：1、王大胜、张银君立即返还透支款256953元、手续费32750元、利息1704.20元、滞纳金817.34元，共计292224.54元（手续费已计算至2017年10月，从2014年11月起的手续费按月以1310元计算，最长不超过25个月；利息已计算至2015年11月15日，2015年11月16日起至付清之日止的利息以256953元为基数、按日万分之五计收透支利息，并对未支付的利息按每日万分之五按月支付复利）；2、王大胜、张银君支付工行南坪支行为实现债权产生的律师费9000元；3、工行南坪支行对王大胜名下渝X**号雷克萨斯小型轿车拍卖、变卖、折价后的款项享有优先受偿权。事实及理由：2014年10月，工行南坪支行与王大胜签订《信用卡购车专项分期付款合同》（以下简称《分期付款合同》），约定王大胜向重庆皇毅汽车销售有限公司（以下简称皇毅销售公司）购车，车辆总价462500元，王大胜支付首付款92500元，剩余购车款以其在工行南坪支行处申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支的金额为37万元。王大胜授权工行南坪支行将资金划入王大胜指定的皇毅销售公司的账户。王大胜透支后，以按月分期等额方式向工行南坪支行偿还透支资金。分期还款共分36期，首期还款为11630元，以后每期还款为11587元。若王大胜未按时足额存入资金，则应承担透支利息、滞纳金、复利、超限费等费用和计算逾期次数。当王大胜出现违约时，工行南坪支行有权要求其立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费等全部债务。工行南坪支行还与王大胜签订《信用卡购车专项分期付款抵押合同》（以下简称《抵押合同》），将王大胜所购车辆抵押给工行南坪支行并办理抵押登记手续。上述合同签订后，工行南坪支行如约将透支资金划入王大胜指定账户，但王大胜累计多期未按约偿还透支款项。根据合同约定，工行南坪支行有权要求王大胜立即偿还透支未还的全部款项，但经多次催收均未果。王大胜辩称，工行南坪支行对本案纠纷有责任，所购车辆被皇毅销售公司扣留，王大胜目前并未占有所购车辆，故未按期还款；透支款256953元认可，利息、手续费、滞纳金均不认可。张银君未到庭，未提交答辩状。工行南坪支行举示《分期付款合同》、《抵押合同》、银行流水明细，王大胜对上述证据真实性均无异议，本院对工行南坪支行举示证据予以确认。王大胜举示重庆市九龙坡区人民法院（2015）九法民初字第16104号民事判决书复印件、生效证明书及执行前语，拟证明王大胜向工行南坪支行申请分期付款业务所购车辆被皇毅销售公司私扣，王大胜向重庆市九龙坡区人民法院起诉皇毅销售公司返还原物纠纷一案，经重庆市九龙坡区人民法院判决皇毅销售公司返还车辆后皇毅销售公司并未履行，故不应收取利息、手续费及滞纳金。工行南坪支行对王大胜举示证据真实性不确定，对关联性有异议。因王大胜与皇毅销售公司返还原物纠纷与本案金融借款合同纠纷无关，故本院对王大胜举示证据不予采信。张银君未发表质证意见、未举示证据。根据确认证据并结合当事人陈述，本院认定如下事实：2014年10月17日，工行南坪支行与王大胜签订合同编号为20140027100的《分期付款合同》，约定王大胜向皇毅销售公司购买雷克萨斯ES300h2494CC汽车，车辆总价为462500元，王大胜自行支付首付款92500元，剩余购车款由王大胜通过在工行南坪支行申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为37万元；王大胜不可撤销地授权工行南坪支行将透支资金划入王大胜指定的皇毅销售公司账户；王大胜使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向工行南坪支行偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还金额为11630元，以后每期偿还的金额为11587元，每期透支款项应从透支次月起于每月55日前偿还；王大胜按汽车分期的方式按分期付款手续费率12.75%向工行南坪支行支付分期付款手续费47175元；若王大胜未能按约及时足额存入还款资金，或王大胜用于购车消费分期付款的账户被法院的等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致工行南坪支行无法扣款受偿的，工行南坪支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向王大胜收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等费用和计算逾期天数；在合同有效期内发生王大胜出现连续三次未按期还款被工行南坪支行收取滞纳金或展期后发生一次被工行南坪支行收取滞纳金等事项的，工行南坪支行有权要求王大胜立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入王大胜信用卡账户等内容。张银君作为共同偿债人于《分期付款合同》所附的《共同偿债人承诺书》上签名、捺印，承诺对《分期付款合同》项下王大胜所负债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。同日，工行南坪支行与王大胜签订合同编号为20140027100的《抵押合同》，约定王大胜所担保的主债权为工行南坪支行与王大胜签订的合同编号为20140027100的《分期付款合同》，抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等，合同所附的《抵押物清单》载明抵押物为雷克萨斯ES300h2494CC汽车。2015年1月30日，工行南坪支行、王大胜就登记于王大胜名下渝X**号雷克萨斯牌小型轿车（车辆型号为XXXX、车架号为XXXX、发动机号为XXXX）办理抵押登记手续。2014年10月28日，工行南坪支行按约履行划款义务后，王大胜于2015年3月起连续四期未能按期还款并被工行南坪支行收取滞纳金。截至2015年11月15日，王大胜尚欠透支款256953元、手续费32750元，并产生利息1704.20元、滞纳金817.34元未支付。另查明：《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条约定：使用信用额度取现及转账不享受免息还款待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；未能在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。《中国工商银行牡丹信用卡章程》第二十二条第一款第（四）项规定：发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从持卡人账户中扣收（含透支扣收），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。工行南坪支行在庭审中自愿放弃关于律师费的诉讼请求。本院认为，工行南坪支行与王大胜签订的《分期付款合同》、《抵押合同》系双方真实意思表示，不违反法律法规禁止性规定，依法成立并有效，双方均应按照合同约定全面履行各自的义务。工行南坪支行按合同约定将透支款项划入王大胜指定账户，王大胜应按合同约定按期偿还透支款项并支付手续费。王大胜于2015年3月起连续三次以上未按约定偿还透支款项、手续费，工行南坪支行有权根据合同约定宣布合同项下分期款项全部到期并按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》规定计收透支利息、滞纳金、复利，故工行南坪支行请求判令王大胜偿还透支款本金256953元、手续费32750元，截至2015年11月15日的利息1704.20元、滞纳金817.34元以及从2015年11月16日起至付清之日止，以未还透支款本金256953元为基数，按日万分之五计算透支利息，以利息1704.20元为基数，按日万分之五计算复利，符合双方约定，本院予以支持。王大胜自愿以其名下车辆向工行南坪支行提供抵押担保并办理抵押登记手续，工行南坪支行依法享有抵押权，并有权对该车辆折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿。工行南坪支行请求判令张银君为王大胜《分期付款合同》项下所负债务承担共同还款责任符合约定，本院予以支持。工行南坪支行自愿放弃关于律师费的诉讼请求，系对其权利的处分，且不损害王大胜、张银君利益，本院予以准许。王大胜与皇毅销售公司之间的返还原物纠纷不能成为王大胜拒不向工行南坪支行履行还款义务的正当理由，本院不予支持。张银君经本院传票传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，视为自行放弃抗辩之权利，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下:一、被告王大胜、张银君于本判决生效之日起5日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行返还透支本金256953元、手续费32750元以及计算至2015年11月15日的透支利息1704.20元、滞纳金817.34元，2015年11月16日起至付清之日止的透支利息以256953元为基数、复利以1704.20元为基数，均按日万分之五计算；二、在本判决确认的被告王大胜的债务范围内，原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行有权就抵押物，即登记于被告王大胜名下渝X**号雷克萨斯小型轿车（车架号为XXXX）折价、拍卖或变卖的价款优先受偿。若被告王大胜、张银君未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5898元，诉前财产保全费2020元，公告费600元，合计8518元，由原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行负担50元，由被告王大胜、张银君负担8468元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  张 鑫人民陪审员  赖喜富人民陪审员  黎海星二〇一六年十一月二十八日书 记 员  王 雨