重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0106民初9206号原告：中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区小新街33号，统一社会信用代码91500106903071248F。代表人：刘宏，中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。委托代理人：刘征鑫，重庆铭友律师事务所律师。委托代理人：郎彭，重庆铭友律师事务所律师。被告：马明鑫，男，1982年5月12日出生，汉族，职业不详，住江西省九江市庐山区。被告：张蓝心，女，1981年10月10日出生，土家族，职业不详，住重庆市江北区。被告：重庆海融汽车销售有限公司，住所地重庆市北碚新区金渝大道89号2幢22—1、22—2、22—3、22—4号，统一社会信用代码500903000052760。法定代表人：刘浩华，职务不详。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行与被告马明鑫、张蓝心、重庆海融汽车销售有限公司借款合同纠纷一案，本院于2016年6月28日立案受理后，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的委托代理人刘征鑫、郎彭到庭参加了诉讼。被告马明鑫、张蓝心、重庆海融汽车销售有限公司下落不明，经本院公告传唤后，仍未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告马明鑫、张蓝心向原告清偿透支本金118263.84元、分期手续费为9625元，截止于2016年11月11日的透支利息18268.64元、滞纳金5921.43元；自2016年11月12日起至本息清偿之日止，以透支本金118263.84元为基数，按照日利率万分之五计收的利息，按每月最低还款未偿还部分的5%计收的滞纳金，并以应付未付的利息、滞纳金、超限费等为基数按日利率万分之五计收的复利。2、判令原告对被告马明鑫所有的渝A1****车辆享优先受偿权。3、判令被告重庆海融汽车销售有限公司对被告马明鑫、张蓝心的上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2013年9月，原告与马明鑫签订了《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定原告向被告马明鑫提供分期资金495000元用于个人汽车消费；借款期限36个月，分期手续费为11%；债务人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金等相关费用的视为违约，原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，并要求债务人承担由此产生的利息、复利、滞纳金等一切费用。马明鑫以其所购汽车为贷款提供了抵押担保，并办理了抵押担保登记。重庆海融汽车销售有限公司为被告马明鑫的上述债务提供了保证担保。原告向被告马明鑫发放了贷款后，马明鑫未能按时偿还借款，经原告催收未果后，原告起诉来院，要求判如所请。被告马明鑫、张蓝心、重庆海融汽车销售有限公司未作答辩。经审理查明，2013年9月，原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行与被告马明鑫、重庆海融汽车销售有限公司签订了《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，主要约定：原告根据马明鑫的申请，同意向其发放个人汽车消费贷款495000元用于购买大众途锐汽车一辆；分期手续费率为11%，金额为54450元；贷款分期期数为36期；本合同项下贷记卡透支借款的阶段性保证人为重庆海融汽车销售有限公司。保证人承担保证的方式为连带责任保证。保证期间为每期账单到期还款日起二年。持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项的原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金等。被告马明鑫贷款所购车辆为渝A1****途锐牌小型越野客车。该车于2013年11月5日为上述马明鑫的借款办理了抵押登记手续。2013年9月13日，原告填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》。原告经审核后，向被告发放了中国农业银行金穗贷记卡，卡号为622836007011****。在《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》中约定，被告同意缴付信用卡发生的全部欠款及各种费用、利息，费用收取和利息计算按照原告在章程中规定的标准和方法执行。还款顺序为：费用、利息、预借现金、非现金贷款。被告的非现金交易自交易日至对账单通知的还款日止为免息还款期，到期还款日为账单日起第25日。被告在到期还款日营业终了前偿还全部欠款，无需支付现金交易从原告记账日起至还款日止的贷款利息。被告的现金交易不享受免息还款待遇，须支付从交易日起至还款日止的贷款利息。被告未能如期偿还全部欠款的，应支付全部欠款的贷款利息；若最低还款额也未能足额偿还，还应按最低还款额未还部分支付滞纳金。本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月计收复利。滞纳金按最低还款额未还部分的5%计收。同日，被告张蓝心与马明鑫向原告出具了《共同还款责任确认书》，载明：张蓝心与马明鑫系夫妻，承诺愿用家庭收入作为还款来源；并承诺张蓝心与马明鑫共同承担还款责任。2013年10月8日，被告马明鑫通过中国农业银行卡号为62283600701****的金穗贷记卡刷卡透支495000元用于购车消费。随后，被告马明鑫未能按时偿还透支借款。截止于2016年11月11日，被告马明鑫尚欠原告透支本金118263.84元、分期手续费为9625元、透支利息18268.64元、滞纳金5921.43元。故现原告为维护其合法权益，起诉至本院，要求判如所请。上述事实，有原告的陈述及其提供的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》、《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、机动车登记证书、贷款还款清单、《共同还款责任确认书》等证据证明，等证据在案证明，这些证据的真实性、合法性、关联性已经本院审查，其证据效力可以确认。本院认为，原告与被告马明鑫之间建立的借贷关系合法、有效，双方均应按约定全面履行自己的义务。原告按约向被告马明鑫提供贷款，被告马明鑫迟延偿还借款本息，属违约行为，应承担相应的违约责任。现原告宣布全部透支款项提前到期并要求被告马明鑫支付欠款本金以及手续费、利息、滞纳金、复利的理由正当，符合法律规定及合同约定，应予支持。被告马明鑫提供的抵押物已经办理抵押登记，因此原告有权对该抵押物享有优先受偿权。被告张蓝心与马明鑫系夫妻，且双方承诺共同承担还款责任，对此本院予以确认。被告重庆海融汽车销售有限公司自愿对马明鑫的上述债务承担连带担保责任，对此本院予以确认。被告马明鑫、张蓝心、重庆海融汽车销售有限公司下落不明，经本院公告传唤，仍未到庭参加诉讼，视为其自行放弃了依法享有的答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担由此本院采纳原告主张的法律后果。据此，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告马明鑫、张蓝心于本判决生效之日起三日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行所有剩余借款本金118263.84元、分期手续费为9625元，并支付截止2016年11月11日的透支利息18268.64元、滞纳金5921.43元；自2016年11月12日起至本金结清之日止，以透支本金118263.84元为基数，按照日利率万分之五计收的利息，按每月最低还款未偿还部分的5%计收的滞纳金，并以应付未付的利息、滞纳金、超限费等为基数按日利率万分之五计收的复利。二、原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行有权就被告马明鑫提供的抵押物（渝A1****途锐牌小型越野客车一辆）优先受偿。三、被告重庆海融汽车销售有限公司对马明鑫、张蓝心的上述债务承担连带担保责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3486元，公告费500元，合计3986元（原告已预交），由被告马明鑫、张蓝心、重庆海融汽车销售有限公司负担。此款限被告马明鑫、张蓝心、重庆海融汽车销售有限公司于本判决发生法律效力后立即迳付原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  石 文人民陪审员  许前华人民陪审员  袁巧云二〇一六年十一月十七日书 记 员  何行玲