新疆维吾尔自治区克拉玛依市中级人民法院民 事 判 决 书(2016)新02民终333号上诉人（原审被告、胡轩僮之父)：徐永胜上诉人（原审被告、徐永胜之女)：胡轩僮委托代理人：徐海鹏，新疆昌年律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：克拉玛依金龙国民村镇银行有限责任公司法定代表人：达木，系该公司董事长。委托代理人：马飞，克拉玛依区胜利路街道法律服务所法律工作者。原审被告：王健，个体。原审被告：陈迦洋，个体。原审被告：覃磊原审被告：童吉文原审被告：谢芳克拉玛依金龙国民村镇银行有限责任公司（以下简称金龙银行）与王健、陈迦洋、覃磊、童吉文、徐永胜、谢芳、胡轩僮金融借款合同纠纷一案，徐永胜、胡轩僮不服克拉玛依市克拉玛依区人民法院（2015）克民二初字第1026号民事判决，提出上诉，本院于2016年9月1日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年9月29日公开开庭进行了审理。上诉人徐永胜及胡轩僮之委托代理人徐海鹏、被上诉人金龙银行之委托代理人马飞、原审被告陈迦洋、覃磊、童吉文、谢芳、证人姬某某、高某某、热某某、王某某到庭参加诉讼；原审被告王健经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原审认定，2014年6月16日，金龙银行与被告签订合同号为克村银（营业部支行）个借字第201XXXXXXXX号《个人借款合同》一份，合同约定由王健向金龙银行借款2000000元，借款期限自2014年6月16日至2015年6月15日，借款月利率为9.75‰，按月付息，借款到期利随本清，如逾期归还贷款本金，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息计算利息，合同还对其他方面进行了约定。同日，金龙银行通过银行转账方式向王健发放贷款2000000元。借款合同到期后，王健未按时偿还贷款本息。另查，王健与陈迦洋系夫妻关系。2014年6月1日，陈迦洋向金龙银行出具《共同还款承诺书》一份，其中载明其自愿为王健的借款本金及利息、逾期罚息、实现债权的费用等承担共同还款责任。2014年6月2日，王健、覃磊、童吉文三人与金龙银行签订《商户联保协议》，协议约定王健、覃磊、童吉文作为借款人向金龙银行申请联保贷款，每人贷款金额2000000元，借款人除偿还本人借款本息、违约金、损害赔偿金和实现债权所需各项费用外，对小组其他成员的贷款本息等相关费用均承担连带保证责任。2016年6月14日，王健、覃磊、童吉文三人与金龙银行签订《联保借款合同》，约定王健、覃磊、童吉文三人向金龙银行申请联保贷款，每人贷款金额为2000000元，联保小组成员对贷款本息等相关费用相互承担连带保证责任。2014年6月16日，金龙银行与王健、陈迦洋签订合同号为克村银营业部支行最抵字201XXXXXXXX号《最高额抵押合同》，约定王健、陈迦洋以其共有的位于克拉玛依区某小区房屋作为借款抵押物，为王健的最高融资限额2000000元贷款提供抵押担保，担保范围包括贷款本金、利息、罚息、律师代理费等。双方2016年7月21日在克拉玛依市房产管理局办理抵押登记，并取得克拉玛依市房克区他字第0001XXXX号房屋他项权证。2014年5月29日，徐永胜、谢芳在克拉玛依市公证处办理了（2014）新克证字第20XX号《公证书》一份，其中载明徐永胜、谢芳系夫妻关系，其自愿以克拉玛依区油建南路房屋作为王健、覃磊、童吉文的贷款抵押物。2014年6月16日，金龙银行与徐永胜签订合同号为克村银营业部支行最抵字201XXXXXXXX号《最高额抵押合同》，约定徐永胜以位于克拉玛依区油建南路房屋作为本案借款的抵押物，为王健的最高融资限额2000000元贷款提供抵押担保，担保范围包括贷款本金、利息、罚息、律师代理费等。双方于2016年6月5日在克拉玛依市房产管理局办理抵押登记，并取得克拉玛依市房克区他字第00006XXX号房屋他项权证。2014年5月29日，胡轩僮在克拉玛依市公证处办理（2014）新克证字第20XX号《公证书》，载明胡轩僮自愿以其所有的位于克拉玛依区某房屋作为王健、覃磊、童吉文的贷款抵押物。2014年6月16日，金龙银行与胡轩僮签订合同号为克村银营业部支行最抵字201XXXXXXXXX号《最高额抵押合同》，约定胡轩僮以其所有的位于克拉玛依区某房屋作为本案借款的抵押物，为王健、覃磊的最高融资限额4000000元贷款提供抵押担保，担保范围包括贷款本金、利息、罚息、律师代理费等。金龙银行与胡轩僮于2016年6月6日在克拉玛依市房产管理局办理的抵押登记，并取得克拉玛依市房克区他字第00006XXX号房屋他项权证。2015年12月2日，金龙银行与克拉玛依区胜利路街道法律服务所签订《委托代理合同》一份，双方约定银行委托该所马飞办理与王健等人的诉讼事宜，支付代理费26350元。上述事实，有个人借款合同、收据、共同还款承诺书、商户联保协议、联保借款合同、最高额抵押合同、房屋他项权证、公证书、委托代理合同、增值税普通发票等证据及各方陈述在案予以证实。原审认为，金龙银行与王健签订的《个人借款合同》，与王健、陈迦洋签订的《最高额抵押合同》，与王健、覃磊、童吉文签订的《商户联保协议》、《联保借款合同》，与徐永胜、胡轩僮签订的《最高额抵押合同》合法有效。王健向金龙银行借款2000000元，借款期限届满后，王健未能全额履行还款义务，截至2016年6月16日尚欠贷款本金1300135.20元、利息115242.95元，合计1415378.15元，依约定王健还应承担银行实现债权所产生的代理费26350元。故金龙银行要求王健向其支付贷款本金1300135.20元、利息115242.95元、代理费26350元，合计1441728.15元的诉讼请求原审予以支持。陈迦洋出具了《共同还款承诺书》，其应对王健需承担的上述款项承担共同还款责任。王健、陈迦洋提供其所有的克拉玛依区某小区房屋（建筑面积91.87平方米）作为本案借款的抵押物，双方在《最高额抵押合同》约定被担保的最高融资限额为2000000元贷款，担保范围包括主债权本金、罚息、利息等以及实现债权的费用，并办理了抵押登记手续，金龙银行对二人提供抵押在《房屋他项权证》（克拉玛依市房克区他字第0001XXXX号）项下的房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。金龙银行与王健、覃磊、童吉文签订了《联保借款合同》，约定王健、覃磊、童吉文作为借款人向银行申请联保贷款，每人贷款金额为2000000元，借款人除偿还本人借款本息、违约金、损害赔偿金和实现债权所需各项费用外，对小组其他成员的贷款本息及实现债权等相关费用均承担连带保证责任。合同签订后银行依约向三人分别发放贷款2000000元，王健未按照约定偿还贷款本息，覃磊、童吉文应承担连带保证责任。徐永胜提供其所有的克拉玛依区某房屋作为本案借款的抵押物，银行与徐永胜在《最高额抵押合同》约定被担保的最高融资限额为2000000元贷款，担保范围包括主债权本金、罚息、利息等以及实现债权的费用，并办理了抵押登记手续，取得了《房屋他项权证》。谢芳并非《最高额抵押合同》的合同当事人，金龙银行要求谢芳承担担保责任的诉讼请求无事实和法律依据，原审不予支持。王健欠付贷款本金等费用共计1441728.15元，未超过约定的最高债权额。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，应当先就王健、陈迦洋提供其所有的房屋的担保实现债权，如果金龙银行的债权仍未全部受偿，徐永胜应就尚未受偿的债务对银行承担连带清偿责任。徐永胜关于对合同内容、借款金额并不知情、担保超过约定期限的辩解，无事实和法律依据，原审不予采信。胡轩僮提供其所有的克拉玛依区某路房屋作为借款的抵押物，在《最高额抵押合同》中为王健、覃磊担保的最高融资限额为4000000元贷款担保，并办理了抵押登记手续，依法先就王健、陈迦洋提供的房屋的担保实现债权，如果银行的债权仍未全部受偿，胡轩僮就尚未受偿的债务对金龙银行承担连带清偿责任。胡轩僮辩称其对合同内容、借款金额并不知情，担保超过约定期间、其担保责任已免除的辩解无事实和法律依据，原审亦不予采信。原审法院据此依照《合同法》第六十条、第一百九十八条，《物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第二百零三条第一款，《担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十二条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决：1、王健、陈迦洋于本判决生效之日起三日内向金龙银行偿还贷款本金1300135.20元、利息115242.95元，代理费26350元，合计1441728.15元；2、金龙银行对王健、陈迦洋提供抵押的在《房屋他项权证》（克拉玛依市房克区他字第0001XXXX号）项下的房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；抵押物折价或拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归王健、陈迦洋所有，不足部分由王健、陈迦洋继续清偿；3、如王健、陈迦洋提供抵押的上述房屋经折价或拍卖、变卖后所得价款未能履行全部债务的，覃磊、童吉文在金龙银行尚未受偿的债务范围内承担连带责任；4、如王健、陈迦洋提供抵押的上述房屋经折价或拍卖、变卖后所得价款未能履行全部债务的，金龙银行对徐永胜提供抵押的在《房屋他项权证》（克拉玛依市房克区他字第00006XXX号）项下的房屋折价或拍卖、变卖所得价款在尚未受偿的债务范围内优先受偿；该房屋折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归徐永胜所有，不足部分由王健、陈迦洋继续清偿；5、如王健、陈迦洋提供抵押的房屋经折价或拍卖、变卖后所得价款未能履行全部债务的，金龙银行对胡轩僮提供抵押的在《房屋他项权证》（克拉玛依市房克区他字第00006XXX号）项下的房屋折价或拍卖、变卖所得价款在尚未受偿的债务范围内优先受偿；该房屋折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告胡轩僮所有，不足部分由王健、陈迦洋继续清偿；6、覃磊、童吉文、徐永胜、胡轩僮承担担保责任后，有权向王健、陈迦洋追偿；7、驳回金龙银行的其他诉讼请求。案件受理费10838.28元、其他诉讼费96.60元、保全费5000元，由王健、陈迦洋、覃磊、童吉文、徐永胜、胡轩僮负担。一审宣判后，徐永胜、胡轩僮不服，提出上诉称：原判认定事实错误，仅2014年5月29日的《公证书》是上诉人知道真实内容且签字的文件，其他如《最高额抵押合同》、《房地产抵押合同设立登记申请书》内容均为被上诉人弄虚作假、私自填写，其只担保金额300万，后来却变成了王健、覃磊、童吉文三人联保，担保金额也成了600万；在克拉玛依市房产局办理房地产抵押登记二上诉人未亲自前往，自己不知情也未委托他人办理；原审对上述事实未认真核查，认定事实有误。二上诉人请求本院：1、依法认定担保合同无效，撤销原判第四项、第五项，改判二上诉人不承担责任；2、要求被上诉人出具解押证明，对二上诉人所担保的房产解除抵押；3、判令二上诉人不承担一、二审案件受理费、保全费。原审被告王健经本院传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未答辩。原审被告陈迦洋答辩认为：其丈夫王健让其签字就签了，贷款用于何处不知道；具体请法院依法处理。原审被告覃磊答辩认为，其与王健是同学，其认可二上诉人所述的事实；其不懂贷款流程，自己提供房产和车辆后都是由银行安排办理抵押；在签订联保承诺书时见过二上诉人签字，但内容是空白的；贷款的50万打给王某某，90万给王健，其余用于健身房装修，资金流向是明确的。具体请法院依法处理。原审被告童吉文答辩认为，王健父亲王某某是其义父，做生意要用钱，其就按王健要求将存折交覃磊处理了；借的200万元钱其一分未用，考虑商人信誉其已全部归还；贷款合同与联保合同都是空白的，其本人只是签字按手印，金额当时不清楚，后来看手机联网短信才知道金额。原审被告谢芳答辩认为，贷款数额其不清楚，当时丈夫徐永胜说要抵押贷款，叫她和女儿去幸福路的银行签字，当时银行工作人员一个负责让他们签字，一个让他们按手印，并称不需要签写日期。被上诉人金龙银行答辩认为：上诉人徐永胜、胡轩僮与证人王某某是熟人关系，二上诉人经过公证，提供其所有的房产为王健贷款提供抵押担保，系其真实、自愿的行为，依法应为借款承担连带担保责任。原审被告间均系利害关系人，其答辩的签字情况不应采信。原审认定事实清楚，适用法律正确，请求本院驳回上诉，维持原判。上诉人徐永胜为证明其主张，当庭提交下列证据，1、克拉玛依市房产局《房屋他项权证登记单》复印件，以此证明上诉人徐永胜仅在申请书上签了名字，但未亲自到场；担保代理人郑某某其不认识，也未委托其办理抵押担保手续。被上诉人金龙银行对此质证认为该证据系复印件，对证据的合法性、真实性不予认可，并称徐永胜身份证复印件已提交，本人不到场只要手续齐全也可办理抵押担保手续。上诉人还请求证人出庭作证，2、证人姬某某证言证实证人王某某当时欲贷款金额为300万元；3、证人王某某证言证实其与上诉人徐永胜是朋友关系，当时没说贷款多少钱，其将二上诉人的房产证交给一个叫梁某某的去办理房产评估、抵押贷款手续，后来就没管这事；4、证人高某某、热某某的证言证实上诉人胡轩僮签订的合同是没写字的空白合同，当时由银行工作人员协助翻页，胡轩僮签字、按手印，整个过程很快。被上诉人金龙银行质证认为，二上诉人将房产证、身份证复印件交给了王某某办理抵押贷款，后在银行工作人员的协助下签字、按指纹，并到公证处办理了抵押保证公证书，担保合同合法有效，二上诉人依法应当承担担保责任。本院二审查明的事实与原审事实一致，本院依法予以确认。本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案的争议焦点是二上诉人是否应当承担担保责任。本案中，被上诉人金龙银行与王健等签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》，《商户联保协议》、《联保借款合同》，与上诉人徐永胜、胡轩僮签订的《最高额抵押合同》，合同当事人在合同文本上签字、按捺指纹，均系当事人真实意思表示，且内容并未违反法律、行政法规的强制性规定，上述合同合法有效，合同诸方当事人均应按照合同约定全面履行。上诉人徐永胜、胡轩僮称不明知贷款金额、对商户联保情况不知情的上诉意见，因其提供的证人姬某某、王某某证言相互矛盾，不能证实二上诉人不知道贷款金额的事实，故对证人姬某某、王某某的证言本院依法不予采信。根据查明的事实，2014年5月29日，上诉人徐永胜、谢芳在克拉玛依市公证处办理（2014）新克证字第20XX号《公证书》，载明徐永胜、谢芳系夫妻关系，其自愿以克拉玛依区某房屋作为王健、覃磊、童吉文的贷款抵押物；同年6月16日，被上诉人金龙银行与徐永胜签订合同号为克村银营业部支行最抵字201XXXXXXXX号《最高额抵押合同》，约定徐永胜以位于克拉玛依区某房屋作为本案借款的抵押物，为王健的最高融资限额2000000元贷款提供抵押担保，担保范围包括贷款本金、利息、罚息、律师代理费等。上述公证书、合同书均有上诉人徐永胜签字、按捺指纹。2014年5月29日，上诉人胡轩僮在克拉玛依市公证处办理（2014）新克证字第20XX号《公证书》，胡轩僮自愿以其所有的位于克拉玛依区某房屋作为王健、覃磊、童吉文的贷款抵押物。2014年6月16日，金龙银行与上诉人胡轩僮签订合同号为克村银营业部支行最抵字201XXXXXXXXX号《最高额抵押合同》，约定胡轩僮以其所有的位于克拉玛依区某房屋作为本案借款的抵押物，为王健、覃磊的最高融资限额4000000元贷款提供抵押担保，担保范围包括贷款本金、利息、罚息、律师代理费等。上述公证书、合同书均有上诉人胡轩僮的签字、按捺指纹。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十九条规定：经过法定程序公证证明的法律事实和文书，人民法院应当作为认定事实的根据，但有相反证据足以推翻公证证明的除外。《公证法》第三十六条规定：经公证的民事法律行为、有法律意义的事实和文书，应当作为认定事实的根据，但有相反证据足以推翻该项公证的除外。证人高某某、热某某证言与上诉人徐永胜、胡轩僮、被上诉人覃磊、童吉文的陈述虽然一致，称二上诉人系在空白合同上签字，但二证人身份系与上诉人胡轩僮有利害关系人，且其证言不能否认二上诉人在上述合同文本上签字的真实性，亦不能对抗二上诉人在公证文书上签字认可的以其自有房屋为王健、覃磊、童吉文贷款担保的法律效力。故证人高某某、热某某的证言本院依法不予采信。《中华人民共和国民事诉讼法》及相关司法解释规定，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明；主张法律关系存在的当事人，应当对产生该法律关系的基本事实承担举证证明责任;在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。承前析理，对二上诉人所称的被上诉人金龙银行弄虚作假、上诉人不应承担担保责任的上诉理由不能成立。经法院传唤，原审被告王健无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃当庭答辩及质证的权利，由此产生的对其不利的法律后果由其自行承担。综上所述，上诉人徐永胜、胡轩僮的上诉意见无事实及法律依据，本院依法不予支持。原审判决认定事实清楚，适用法律及处理结果并无不当，依法应予维持。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项、第一百四十四条之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费17776元，由上诉人徐永胜、胡轩僮负担。本判决为终审判决。审 判 长  乔汇涛代理审判员  吴 婷代理审判员  魏艳美二〇一六年十一月二十五日书 记 员  郭 骁