河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2016)豫0191民初5754号原告招商银行股份有限公司郑州分行，住所地河南省郑州市农业路96号。负责人刘小明，行长。委托代理人付汝彬，河南德冠律师事务所律师。委托代理人王淑勤，河南德冠律师事务所律师。被告张延，女，1984年9月15日出生，汉族，住河南省郑州市。原告招商银行股份有限公司郑州分行（以下简称招商银行）与被告张延金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人付汝彬、王淑勤到庭参加诉讼；被告张延经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2012年5月18日，被告张延作为借款人，郑州黄河大观有限公司作为保证人向原告签署《个人贷款/授信额度申请表》，申请向原告借款51万元。2012年6月8日，原告与被告张延（借款人）、郑州黄河大观有限公司（保证人）签订《个人购房借款及担保合同》一份，约定被告张延从郑州黄河大观有限公司处购买位于惠济区××岸××号果岭山水××房产，被告张延向原告申请个人购房贷款用于支付购房款；原告同意向被告张延提供51万元的贷款，贷款期间为360个月，从2012年6月6日起至2042年6月6日止，具体贷款期限以借据为准；被告张延未按合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。另本合同第三章中还约定，被告张延同意将其所购买的上述房产抵押给原告，双方在郑州市房地产管理局办理了抵押登记，原告取得了该房屋他项权证。2012年6月15日，原告依约向被告张延发放了贷款51万元，贷款期限自2012年6月15日至2042年6月15日止，支付方式为贷款人受托支付，贷款还款方式为按月付息、按月还本、等额本金。后被告张延严重违反合同约定，未按时归还原告贷款及利息。截止2016年3月15日，被告尚欠原告贷款本金456166.54元、利息（含罚息、复息）15252.6元，原告依据合同约定有权要求其偿还全部贷款本金及所产生的利息、罚息、复利以及律师费等各项费用。为维护原告合法权益，现诉至法院，请求判令被告张延向原告归还借款本金456166.54元及利息（含罚息、复息）15252.6元（暂计算至2016年3月15日）及2016年3月16日起至借款本息还清之日止的利息、原告为实现债权所指出的律师费28000元；判令原告有权就被告张延抵押房产（惠济区××岸××号××号）折价或者拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；判令被告承担本案诉讼费、保全费、公告费。被告张延未答辩。原告为支持其诉请，向本院提交如下证据：证据一、1.2012年5月18日，被告张延签据的《个人贷款/授信额度申请表》一份；2.2012年6月8日，原告与被告张延签订编号为120131371084040333号《个人购房借款及担保合同》一份；3.《房屋他项权证》一份。证明1.被告张延从郑州黄河大观有限公司处购买位于郑州市××区××岸××号果岭山水××号的房产，向原告贷款51万元用于支付购房款，约定贷款期限为360个月，从2012年6月6日至2042年6月6日止，具体时间以借款借据为准；2.依据《个人购房借款及担保合同》第5.3条约定被告未按合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计算复息；3.依据《个人购房借款及担保合同》第37.4条约定在被告不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，原告为实现债权支付的律师费、诉讼费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由被告全数承担；4.依据《个人购房借款及担保合同》第38.1.3条约定被告连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的视为被告已发生违约事件；5.被告张延自愿用其购买的位于郑州市××区××岸××号果岭山水××号的房产抵押给原告，原告对该抵押房产已取得郑房他证字第××号的房屋他项权证，原告有权处置该抵押房产用于偿还被告对原告所负的贷款债务本息及其他一切相关费用；6.该抵押担保的范围为本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等；证据二、1.《借款借据》一份；2.截至2016年3月15日的《贷款附属信息》一份，证明1.证明原告依据被告张延的申请以及双方的合同约定，于2012年6月15日向被告张延发放贷款51万元；2.证明贷款期限是360个月，贷款还款方式为按月结息、按月还本，等额本金；3.证明被告张延已累计六次以上未按时足额还款，截至2016年3月15日被告张延拖欠原告本金456166.54元、利息（含复息、罚息）15252.6元。证据三、原告与河南德冠律师事务所签订的《委托代理合同》一份、律师代理费发票、公告费发票，证明原告为实现债权所支付的律师代理费为28000元、公告费260元，按照原、被告双方的协议约定，该费用应由被告承担。被告张延未发表质证意见。经审查本院认为，原告提交的证据均客观真实，与本案具有关联性，本院均予以采信。被告张延未向本院提交证据。本院依据采信的证据及庭审笔录，确认事实如下：2012年5月18日，被告张延向原告递交《个人贷款/授信额度申请表》，载明：被告张延作为借款申请人，申请额度为51万元，申请期限为360个月，主要担保方式为抵押担保，抵押财产为被告张延名下位于郑州市××区××岸××楼××单元××房产，附加担保为保证担保，保证人郑州黄河大观有限公司，担保金额51万元。2012年6月8日，原告（贷款人）与被告张延（借款人、抵押人）、案外人郑州黄河大观有限公司（保证人）签订合同编号为120131371084040333《个人购房借款及担保合同》，约定借款人从郑州黄河大观有限公司处购买惠济区××岸××号果岭山水××号房产（购房合同编号12982794），借款人向贷款人申请个人购房贷款用于支付购房款，贷款人同意提供此项贷款；贷款金额为51万元，贷款期限为360个月，即自2012年6月6日起至2042年6月6日止，贷款利率为年利率6.8%，借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。还款方式为等额本金，即借款人按月归还等额本金，归还每月利息，还款账户为46×××99。保证人自愿为借款人在本合同项下的债务提供连带责任保证，保证范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费）等。抵押人愿意以本合同购买的房产的全部权益抵押给贷款人，作为偿还本合同项下贷款本息及其它一切相关费用的担保，抵押担保范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费）等，抵押期间为抵押权设立之日起至本合同项下贷款本息及其它一切相关费用债权诉讼时效届满止。在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费等所有费用，均有借款人全数负担。借款人连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用，自出现本合同规定的任何违约事件之日起15日内双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，贷款人有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物，并有权优先受偿。2012年6月15日，原告向被告张延发放贷款，贷款金额51万元，期限自2012年6月15日至2042年6月15日，贷款执行年利率6.8%，被告张延签署个人贷款借款借据，载明，兹向你行借到上列贷款，请转入本人在招商银行开立的账户为46×××99的账户，并委托你行将该笔贷款转入郑州黄河大观有限公司在招行郑分黄支银行开立的账号为60×××02的账户。2014年4月4日，涉案房屋在郑州市住房保障和房地产管理局办理抵押登记，原告取得郑房他证字第14030284号房屋他项权证书，载明：他项权证号为郑房他证字第14030284号，房屋他项权利人为原告招商银行股份有限公司郑州分行，房屋所有权人张延，房屋所有证号为××，房屋坐落于惠济区××岸××号果岭山水××号，债权数额51万元等。原告因本案与河南德冠律师事务所签订委托代理合同，代理事项为原告与张延之间发生的金融借款合同纠纷案件，河南德冠律师事务所同意指派付汝彬、王淑勤律师作为原告的委托代理人，代理范围包括诉前清收，一审（或仲裁）、二审（如有）、执行阶段等，直至清收终结，代理费用为28000元。2016年8月10日、2016年9月13日，原告向河南德冠律师事务所支付律师代理费共计28000元。被告张延自2015年9月20日起未向按期原告偿还贷款，截止2016年3月15日，被告张延尚欠本金456166.54元，利息1462.38元，逾期利息13230.16元，罚息213.79元，复息346.27元。共计471419.14元。本院认为，原告与被告张延签订的《个人购房借款及担保合同》均是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，均为有效合同，双方均应按上述合同约定全面履行合同义务。原告依约向被告提供了贷款，被告张延未按照合同约定按时付息还本，已构成违约，应当承担违约责任。截止2016年3月15日，被告张延尚欠本金456166.54元，利息1462.38元，逾期利息13230.16元，罚息213.79元，复息346.27元，共计471419.14元，故被告张延应当偿还原告本金456166.54元，利息15252.6元（含罚息、复息），并按《个人购房借款及担保合同》的约定支付自2016年3月16日起本判决确定付款之日止的利息、罚息、复息。关于原告要求被告张延承担原告为实现债权所支出的律师代理费的诉讼请求。原告与被告张延签订的《个人购房借款及担保合同》约定在被告不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由被告全数承担。原告提交证据证明其向河南陆达律师事务所支付律师费28000元。故对原告的该项诉讼请求本院予以支持。原告诉请被告支付按照合同约定的其他费用，不明确、不具体，本院不予支持。关于原告要求有权就被告张延抵押房产惠济区××岸××号××号（郑房权证字第××号）折价或者拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿的诉讼请求。原告与被告张延签订的《个人购房借款及担保合同》约定，抵押人愿意以惠济区××岸××号××号（郑房权证字第××号）房产的全部权益抵押给贷款人，作为偿还本合同项下贷款本息及其它一切相关费用的担保，抵押担保范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费）等，抵押期间为抵押权设立之日起至本合同项下贷款本息及其它一切相关费用债权诉讼时效届满止。2014年4月4日，被告张延办理抵押登记，房屋他项权利人为原告招商银行股份有限公司郑州分行，他项权证号为郑房他证字第14030284号。如被告张延未向原告支付上述债务，则原告有权对被告张延名下位于郑州市××区××岸××号6号楼1单元3层308号（郑房权证字第××号）折价或者拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。被告张延经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为对其诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张延于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司郑州分行借款本金456166.54元，利息15252.6元（含复息、罚息），并按《个人购房借款及担保合同》的约定支付自2016年3月16日起本判决确定付款之日止的利息、罚息、复息；二、被告张延于本判决生效后之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司郑州分行律师费28000元；三、原告招商银行股份有限公司郑州分行有权就被告张延名下位于郑州市惠济区黄河南岸××号××号（郑房权证字第××号）折价或者拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；四、驳回原告招商银行股份有限公司郑州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8791元，诉讼保全费3017元，由被告张延负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式七份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 长  苏小松审 判 员  彭 磊代理审判员  孔 瑛二〇一六年十一月二十日书 记 员  张亚萍