云南省陆良县人民法院民 事 判 决 书(2016)云0322民初1500号原告中国工商银行股份有限公司陆良县支行。主要负责人段洪林，系该支行行长。委托诉讼代理人张建华，男，系该支行工作人员。（特别授权代理）委托诉讼代理人赏糖荣，男，系该支行工作人员。（特别授权代理）被告伏自建，男、汉族、曲靖市陆良县人，1977年5月23日出生。（缺席）被告田茂爽，女、汉族、曲靖市陆良县人，1976年1月8日出生，。（缺席）被告云南万家灯火房地产开发集团有限公司。法人代表刘琼美，女，该公司总经理。委托代理人王丽，女，系该公司员工。（特别授权代理）原告中国工商银行股份有限公司陆良县支行（以下简称：工行陆良支行）诉被告伏自建、田茂爽、云南万家灯火房地产开发有限责任公司（以下简称：万家灯火公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张建华、赏糖荣、云南万家灯火房地产开发有限责任公司的委托代理人王丽参加了诉讼。被告伏自建、田茂爽经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行陆良支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告签订的个人购房借款合同；2.判决被告伏自建、田茂爽归还原告借款本金126659.02元、逾期利息2560.9元（利息计算至2016年5月31日）本息共计129219.92元，并请求利息付至贷款清偿之日止；3.若被告伏自建、田茂爽不能偿还贷款本息由被告万家灯火公司对该笔款项承担连带赔偿责任；4.本案诉讼费被告承担。事实和理由：2012年1月4日，原告工行陆良支行与被告签订编号为“[房]字[曲靖]行[陆良]支行[2012]年[15]”号的《个人购房借款／担保合同》。该合同约定：原告贷款16.9万元给被告伏自建、田茂爽；借款期限为2012年1月4日起至2022年1月4日；借款利率为年利率7.05%；还款方式为等额本息按月还款法；逾期贷款罚息为确定月息的基础上加收百分之五十确定；借款人不能偿还贷款利息时，贷款人对借款人未支付的利息计收复利。还约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即偿清未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；原告与三被告同时还约定被告万家灯火公司对该笔借款承担连带保证责任，保证还款范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。抵押物为被告伏自建购买的位于陆良县的房屋，该房产未办理正式的抵押登记。上述合同生效后，原告于2012年1月4日向被告伏自建、田茂爽发放贷款16.9万元。被告履行部分还款义务后就不再履行偿还义务，截止2016年5月31日，被告伏自建尚欠原告贷款本息129219.92元。原告认为，三被告的行为已严重违反《个人购房借款／担保合同》的还款约定，应承担违约责任，原告有权要求三被告提前清偿全部贷款本息。为了维护自己的合法权益，保护银行资产免遭损失，特向法院提起诉讼，请法院依法作出判决。被告万家灯火公司辩称：对原告工行陆良支行主张的全部事实均无意见。原告围绕其诉讼请求，依法提交以下证据予以证实:1、原告营业执照，负责人证明，负责人、受托人身份证复印件，证明原告主体资格。2、被告身份证复印件、户籍证明复印件，证实被告的主体资格。3、被告结婚证复印件，证实两被告是夫妻。4、借款人及相关人员收入证明或职业证明，证实借款人借款时的收入情况。5、个人贷款申请审批表，证实借款人申请贷款的金额、期限、利率、还款方式、贷款用途。6、个人住房贷款客户谈话笔录，证实借款时银行工作人员对借款人贷款金额、期限、利率、还款方式、贷款用途、收入等情况的进一步了解。7、抵押财产共有人承诺，证明借款的抵押财产属于夫妻共有财产。8、共同借款人共同还款责任书面承诺，证明借款人夫妻双方对贷款承担共同还款的责任。9、商品房购销合同和购房交款首付款收据，证明借款的用途是购买房产。10、个人借款/担保合同，证实贷款人与借款人、抵押人在共同协商一致、明确各自应承担借款的责任、义务。双方自愿对借款负有法律责任的条件下，共同自愿签订的愿意遵守合同各项条款规定并承担借款、还款义务的责任。11、个人贷款借款凭据，证实在贷款人、借款人协商一致、签订了借款及担保合同的条件下，正式给借款人发放贷款的具体金额数据，还款的具体日期、金额数据、期限、利率、还款方式。12、抵押物清单。13、还款账务流水清单，证明被告每月还款的本金、利息数据及未还款的时间。被告伏自建、田茂爽未到庭针对以上证据进行质证，被告万家灯火公司对以上证据均无异议。本院认为，原告提交的以上13组证据，具备证据的真实性、合法性、关联性原则，且证据之间能相互印证，形成证据锁链，应予采信。能证实原告所主张的事实。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：伏自建、田茂爽系夫妻关系。2012年1月4日，原告工行陆良支行与被告伏自建、田茂爽、万家灯火公司签订编号为“[房]字[曲靖]行[陆良]支行[2012]年[15]”号的《个人购房借款／担保合同》。合同中的借款条款约定：1.原告贷款16.9万元给被告伏自建、田茂爽；2.借款期限为2012年1月4日起至2022年1月4日；3.借款利率为年利率7.05%；4.还款方式为等额本息按月还款法；5.逾期贷款罚息为确定月息的基础上加收百分之五十确定；6.被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；合同中的原告与三被告约定，由被告万家灯火公司对该笔借款承担连带保证责任，该抵押条款约定：1.保证人对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带责任。约定保证方式：保证人自愿向贷款人提供连带责任保证。2.抵押物为被告伏自建、田茂爽位于伏自建购买的位于陆良县的房屋。原被告签订合同后，原告于2012年1月4日向被告伏自建、田茂爽发放贷款16.9万元。该房产未办理正式抵押登记。被告伏自建、田茂爽履行部分还款义务后就不再履行偿还义务，截止2016年5月31日，被告伏自建、田茂爽尚欠原告贷款本金126659.02元、利息2560.9元。经原告多次催要，被告伏自建、田茂爽均未履行还款义务。本院认为，原告与被告伏自建、田茂爽、万家灯火公司是在平等、自愿的基础上签订的《个人购房借款／担保合同》，该合同合法有效，双方应按合同的约定全面履行各自的义务。原告已按合同的约定向被告伏自建、田茂爽发放贷款，被告伏自建、田茂爽未按合同的约定还本付息，已构成违约。故原告主张解除双方签订的《个人购房借款合同》并由被告伏自建、田茂爽偿还借款本金及利息的诉讼请求，予以支持。原告与被告万家灯火公司就该笔款项签订了保证合同，因被告伏自建、田茂爽未按期还款，故被告万家灯火公司应承担连带保证还款责任。因双方未办理抵押权登记手续，该抵押权未设立。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司陆良县支行与被告伏自建、田茂爽签订的《个人购房借款合同》；二、由被告伏自建、田茂爽于本判决生效后三十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司陆良县支行借款本金126659.02元；三、由被告伏自建、田茂爽于本判决生效后三十日内支付原告中国工商银行股份有限公司陆良县支行逾期利息2560.9元；2016年5月31日至借款还清之日止的利息，利率按《个人购房借款合同》约定的计算；四、如被告伏自建、田茂爽在上述期限内不能履行前述二、三项内容，由被告云南万家灯火房地产开发有限公司对该笔款项承担连带赔偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2884元，由被告伏自建、田茂爽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。本判决发生法律效力后，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年期限内向本院申请执行。审 判 长  张云祥审 判 员  李堂林代理审判员  他美生二〇一六年十一月十日书 记 员  王丽俊