四川省蓬安县人民法院民 事 判 决 书(2016)川1323民初1178号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行，住所地四川省南充市。法定代表人：张斌，该行行长。委托代理人：黄秋林，男，生于1986年8月8日，汉族，住四川省南充市，特别授权。委托代理人：吴长全，四川匀天律师事务所律师，一般代理。被告：姚勇，男，汉族，生于1968年1月9日，住四川省南充市。委托代理人：温家盛，男，汉族，生于1975年10月29日，住四川省南充市，一般代理。被告：唐丽，女，汉族，生于1975年3月25日，住四川省南充市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行（以下简称邮政蓬安支行）诉被告姚勇、唐丽金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人黄秋林、吴长全，被告姚勇的委托代理人温家盛到庭参加了诉讼，被告唐丽经本院传票传唤无正当理由逾期未到庭，本案依法缺席审理，现已审理终结。原告诉称：2012年9月10日，二被告向原告申请了最高额为180万元的个人商务贷款，贷款期限5年，年利率为7.6125%。二被告以其共有的位于蓬安县利民巷6号两处房产（房产证号分别为：房权证蓬安字第2006028**号、房权证蓬安字第2006028**号）、位于蓬安县相如镇利民巷11号的3处房产（产权证号分别为：房权证蓬安字第2012017**号、房权证蓬安字第2012017**号、房权证蓬安字第2012017**号）为其最高额为130万元的个人商务贷款提供最高额为156万元的最高额抵押担保。二被告与原告签订了《个人最高额抵押合同》，并对以上五处房产办理了抵押登记，约定原告有权提前实现抵押权。后二被告又与原告签订了《个人额度借款合同》，约定由原告向被告发放贷款130万元，期限60个月，还款方式等额本息还款，若借款人违约，贷款人有权按照逾期罚息计收利息且有权停止尚未发放的贷款或提前收回尚未到期的贷款，并要求被告承担贷款金额5%的违约金。合同签订后，原告按约履行了义务，而被告未按合同约定归还本息，原告多次催收未果，为维护自身合法权益，特此起诉，请求判令1、解除《个人额度借款合同》。2、二被告立即偿还借款本金130万元及实时利息，并从违约之日起按照合同约定计付利息（包括罚息）至欠款还清之日止。3、提前实现抵押权。4、二被告承担诉讼相关费用。原告为支持自己的诉讼主张，向本院提交以下证据：1、二被告与原告的身份信息复印件一组，拟证明原被告身份适格。2、二被告结婚证复印件一份，拟证明二被告夫妻身份关系。3、“好借好还”个人商务贷款借款申请表一份，拟证明二被告向原告申请贷款180万元的事实。4、个人额度借款合同书一份，拟证明二被告向原告借款130万元并约定了借款期限及利息、借款用途、还款方式、违约责任等的事实。5、个人最高额抵押合同书一份，拟证明二被告作为抵押人将五处财产用于借款抵押的事实。6、抵押财产清单一份，拟证明二被告为案涉借款提供五处财产作为抵押的事实。7、商业抵押二被告五处财产的土地使用证、房产证复印件一组、他项权证复印件一组，拟证明二被告已经对抵押财产办理了抵押手续的事实。8、个人额度借款支用单一份，拟证明二被告对借款的还款方式等有详细约定的事实。9、原告出具的放款单一份、个人贷款借据一份，拟证明原告已经按照约定向被告支付借款的事实。10、被告姚勇截止起诉日的还款流水明细单一份，拟证明被告的还款情况。11、被告未还本息清单一份，拟证明被告姚勇未还本息数额。被告姚勇质证无异议。被告姚勇答辩认为借款属实，同意解除《个人额度借款合同》，但有经济能力时都是按时还本付息了的，因此没有违背诚实信用原则。被告唐丽未到庭应诉，也未提交答辩意见。经审理查明：2012年9月10日，被告姚勇在“好借好还”个人商务贷款申请表上签字，向原告申请贷款180万元用于装修，被告唐丽在借款人配偶处签字捺印。2012年9月24日，二被告（借款人、甲方）与原告（贷款人、乙方）签订《个人额度借款合同》（合同编号511323212092025887），合同约定：本合同项下授信额度金额为人民币大写壹佰叁拾万元正，额度存续期最长为120月，自2012年9月24日至2022年9月24日，额度内单笔支用借款最长期限为60个月。本额度借款合同项下所有贷款仅限于借款人用于生产经营。对于甲方未按合同约定日期偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率在合同约定利率基础上加收50%。甲方通过抵押担保方式为乙方债权本息、违约金及相关费用提供担保。甲方发生本合同约定的违约情形时，有权要求甲方支付本合同金额5%的违约金，并要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用，也有权采取措施处分抵押财产。同日，被告姚勇（抵押人、甲方）与原告（抵押权人、乙方）签订《个人最高额抵押合同》（合同编号511323312090983598），约定：为确保姚勇、唐丽与乙方于2012年9月24日签订的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，甲方愿意提供金额为人民币壹佰伍拾陆万元正的最高额抵押担保，担保期间为2012年9月24日至2024年9月24日。债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提���到期的债务，或违反主合同的其他约定的，乙方有权处分抵押财产。乙方处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用后优先用于清偿主合同项下的债务，剩余价款退还甲方。合同生效后未经乙方同意，甲方不得将本合同项下抵押物再设立任何形式的抵押、质押，也不得将抵押物出租、转让、赠与给任何第三人。在甲方违法合同约定时乙方有权宣布抵押权提前实现并采取相关法律行动。被告唐丽在共有人处签字捺印。二被告以五处房产为上述贷款提供抵押担保，房产证号分别为：房权证蓬安字第2012017**号、房权证蓬安字第2012017**号、房权证蓬安字第2006028**号、房权证蓬安字第2006028**号、房权证蓬安字第2012017**号，并于2012年9月25日办理了抵押登记，房屋他项权证号为：房他证蓬安字第20120061**号。2015年7月8日，被告姚勇在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》上签字，申请支用借款金额130万元，借款期限60个月，借款用途资金周转，采取阶段性等额本息还款法，放款账户账号：6221886731031122513。同日，被告姚勇在《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》上签字捺印，约定借款期限从2015年7月8日至2020年7月8日，年利率7.6125%。原告于2015年7月8日依约向被告发放贷款130万元。截止2016年11月16日，被告姚勇、唐丽尚欠本金130万元、利息（含罚息）48，592.81元。另查明，二被告于2012年6月13日在蓬安县婚姻登记中心登记结婚。上述事实的认定有原告邮政蓬安支行在法庭上提交的证据及其陈述相佐证。本院认为：原告邮政蓬安支行与被告姚勇签订的《个人额度借款合同》和《个人最高额抵押合同》均系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告邮政蓬安支行��约足额发放贷款，被告姚勇收款后应依约足额偿还，现被告姚勇尚欠原告邮政蓬安支行本金130万元及截止2016年11月16日止的利息（含罚息）48，592.81元，根据《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”之规定，被告姚勇应当偿还欠原告邮政蓬安支行的借款本金及利息（含罚息），并按照约定的年利率计算利息（含罚息）至借款还清之日止。故对原告要求被告姚勇偿还借款本金130万元并按照约定的年利率计算利息（含罚息）至借款还清之日止的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第四款：“当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的的，当事人可以解除合同”、第九十七条：“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同��质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。”之规定，原告邮政蓬安支行请求解除与被告签订的《个人额度借款合同》的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依据原告邮政蓬安支行与被告姚勇、唐丽签订的《个人最高额抵押合同》的内容，被告姚勇现未依约履行还款义务，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”之规定，对原告邮政蓬安支行主张对二被告提供的五处抵押财产实现优先受偿权的诉讼请求，由事实和法律依据，本院予以支持。至于被告姚勇、唐丽在借款时系夫妻关系，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题��解释(二)》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，被告唐丽在没有证据证明上述借款属于个人债务的情况下，本院认定上述借款属于夫妻二人共同债务，应当共同承担还款责任。因此对于原告请求被告姚勇、唐丽共同还款的诉请，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条之规定，判决如下：一、解除原告邮政蓬安支行与被告姚勇、唐丽签订���《个人额度借款合同》。二、被告姚勇、唐丽在本判决发生法律效力之日起二十日内偿还原告邮政蓬安支行借款本金1，300，000元及截止2016年11月16日止的利息（含罚息）48，592.81元。并从2016年11月17日起按借款合同约定利率（年利率11.4188%）支付利息及逾期罚息至借款还清之日止。三、原告邮政蓬安支行对被告姚勇、唐丽的五套房屋（房产证号分别为：房权证蓬安字第2012017**号、房权证蓬安字第2012017**号、房权证蓬安字第2006028**号、房权证蓬安字第2006028**号、房权证蓬安字第2012017**号）享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币16，500元，由被告姚勇、唐丽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。审 判 长  刘惠娟人民陪审员  沈 琴人民陪审员  欧绪洲二〇一六年十一月十八日书 记 员  蔡 静