四川省泸州市江阳区人民法院民 事 判 决 书(2016)川0502民初2674号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司泸州市江阳区支行，住所地泸州市江阳区江阳西路14号。负责人：曾庆，行长。委托诉讼代理人：刘泽超，四川秉和律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑婷婷，四川秉和律师事务所律师。被告：刘建，男，汉族，1979年8月6日出生，住四川省泸县。被告：李庆芬，女，汉族，1987年3月20日出生，住四川省泸县。被告：周炜佳，女，汉族，1993年7月29日出生，住四川省泸州市江阳区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泸州市江阳区支行（以下简称“邮储银行江阳支行”）与被告刘建、李庆芬、周炜佳金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月7日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行江阳支行的委托诉讼代理人郑婷婷到庭参加诉讼。被告刘建、李庆芬、周炜佳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行江阳支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告借款本金34969.55元及相应利息、罚息、复息，相关利息、罚息、复息按照合同约定计算，息随本清；2、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由:2013年11月22日,刘建、李庆芬、周炜佳与原告签订《小额贷款联保协议书》，自愿组成联保小组承担相应的保证责任。同日，原告与被告周炜佳签订了《小额贷款借款合同》，约定原告向被告周炜佳发放贷款10万元和偿还贷款方式。原告按约向周炜佳发放了贷款，但被告未能按约偿还贷款本息。根据《小额贷款借款合同》约定，原告有权收回到期贷款，并追究被告的违约责任。同时，根据《小额贷款联保协议书》，被告李庆芬、刘建承担连带清偿责任。三被告未作答辩。原告邮储银行江阳支行围绕诉讼请求依法提交以下证据：《小额联保借款合同》、《小额贷款联保协议书》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、情况说明、还款明细等，对原告所提交的证据，本院审查后予以确认并采信。被告刘建、李庆芬、周炜佳均未向本院提交证据。根据当事人陈述及审查确认的证据，本案认定事实如下：2013年11月22日，原告邮储银行江阳支行与被告刘建、李庆芬、周炜佳签订了《小额贷款联保协议书》（合同编号5199966Q213112996502），甲方为原告邮储银行江阳支行，乙方为被告刘建、李庆芬、周炜佳。该协议约定：乙方成员共三人自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组，推选李庆芬为联保小组牵头人；从2013年11月22日起至2015年11月22日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过人民币10万元且联保小组合计贷款不超过人民币30万元内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议约定的期限和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，本协议约定的联保小组合计贷款限额为本协议所担保主债权的最高本金金额；保证期间从借款之日起至借款到期后二年，借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公正、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用；不论借款用于何种用途均不影响联保小组成员承担连带担保责任；应乙方及其配偶的要求，甲方已就本协议条款做了详细的说明，乙方及其配偶对本协议条款的含义及相应的法律后果已全部知晓并充分理解。该协议上盖有原告的印章及被告刘建、李庆芬、周炜佳的签字捺印和身份证号。2013年11月22日，原告与被告刘周炜佳签订了《小额贷款借款合同》（合同编号：5199966Q113114378680），甲方为原告邮储银行江阳支行，乙方为被告周炜佳。该合同载明，根据有关法律法规和《小额贷款联保协议书》（合同编号5199966Q213112996502），经甲方（贷款人）和乙方（借款人）认真协商，达成如下协议：甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名周炜佳，账号62×××62，乙方承诺未经甲方许可不撤销此账户，且保证账户状态无异常；贷款金额为10万元、年利率15.66%，期限12月（自2013年11月至2014年11月），实际放款日与还款日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力；除双方另有约定外，甲方应在借款合同签订后三个工作日内完成贷款发放工作，并由乙方自主支付给符合合同约定用途的乙方交易对象；还款方式为等额本息还款法，每月等额归还贷款本息，自贷款发放次月起，乙方按月归还贷款本息，还款日为放款日以后月份的对日，乙方应在每月还款日当天16:00之前，将当月应还贷款本息存入乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户（户名及账号同放款账户），并授权甲方从该账户扣收当月应还贷款本息；乙方不得以自己的名义为其他人获得贷款，也不以其他人的名义获得贷款；乙方违反借款合同或资信状况出现恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回贷款；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按照借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；乙方违反本合同任一条款时，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金及甲方为实现债权而承担的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出。该协议上有原告印章及被告周炜佳的签字捺印及公民身份号码。2013年11月22日，被告周炜佳向原告出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，借据上载明借款金额为10万元、贷款年利率15.66%、放款账号为62×××62、还款方式为等额本息。同日，原告出具了《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》。另查明：被告周炜佳逾期还款时间为2014年7月22日，未还贷款本金34969.55元。原告主张贷款的利息自2014年6月23日起计算，罚息、复利从2014年7月22日起计算，均按照合同约定计算至本金还清为止。本院认为：原告与被告签订的《小额贷款联保协议书》、《小额贷款借款合同》系双方真实意思表示，且未违反法律法规禁止性规定，为有效合同，对合同双方均具有法律约束力。合同签订后，原告按约向被告周炜佳履行放款义务，被告周炜佳取得借款后未按合同约定按期足额履行还款义务，依法应当承担偿还所欠原告借款本金、利息和支付罚息、复利的违约责任。被告李庆芬、刘建，即联保小组成员亦应按照合同约定承担连带担保责任。因此，原告提出被告周炜佳偿还欠款及利息、罚息、复利，并由被告李庆芬、刘建承担连带担保责任的主张，符合合同的约定且未违反法律的规定，本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款，《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国担保法》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：告周炜佳于本判决生效之日起十日内，偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泸州市江阳区支行借款本金34969.55元及利息、罚息、复利（利息按照合同约定的利率自2014年6月23日起计算，息随本清；罚息、复利按照合同约定的利率自2014年7月22日起计算，息随本清）。二、被告李庆芬、刘建对被告周炜佳的上述债务承担连带担保责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费620元、公告费800元，合计1420元，由被告刘建、李庆芬、周炜佳承担（此款原告已预交，被告应在履行上述义务时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省泸州市中级人民法院。审 判 长  陈 靖审 判 员  陈 刚人民陪审员  周守金二〇一六年十一月二十八日书 记 员  刘俊麟