黑龙江省铁力市人民法院民 事 判 决 书（2016）黑0781民初1474号原告:伊春市中元小额贷款有限责任公司（以下简称中元贷款公司）。法定代表人:孙丽琴，职务经理。委托诉讼代理人：乔枝良，男，系原告公司职员。被告：郑俊涛，男，1964年3月12日出生,住址铁力市。被告：刘业英，女，1967年1月29日出生，住址铁力市。原告铁力市农村信用合作联社与被告郑俊涛、刘业英金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月9日立案受理后，依法适用简易程序，于2016年10月19日公开开庭进行了审理。原告委托代理人乔枝良，被告郑俊涛到庭参加诉讼,被告刘业英经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告中元贷款公司向本院提出诉讼请求：1、要求二被告偿还借款本金130000.00元，利息43550.00元，本息合计173550.00元，2、要求依法确认抵押借款合同有效，原告对抵押房屋享有优先受偿权。事实及理由：2015年3月4日，二被告与原告签订借款合同，被告郑俊涛在原告处借款130000.00元，合同约定被告郑俊涛的还款期限至2016年2月27日，月利率15‰，二被告用产权人为被告刘业英的位于铁力市XX镇XX街X委XXXXXX小区X号楼X单元XXX室（西厅）房屋为此借款做抵押担保，上述抵押房屋办理了抵押登记。借款到期后，被告郑俊涛未能还款。原告为证实自己的主张提供了以下证据：1、原告公司营业执照一份，拟证实，原告公司具有诉讼主体资格。被告郑俊涛质证称无异议。2、被告郑俊涛、刘业英身份证复印件，结婚证复印件,抵押借款合同，房屋产权证，他项权证，拟证实郑俊涛向原告申请借款，借款手续合法，合同真实有效，二被告应承担共同还款责任。抵押房产办理了抵押登记，原告对抵押房产享有优先受偿权。被告郑俊涛质证称无异议。3、借款凭证一份，拟证实原告已依法将借款130000.00元交付给郑俊涛，直接打入郑俊涛提供的卡中。被告郑俊涛质证称，无异议。被告郑俊涛辩称，对借款本金和利息无异议，同意还款，当时与原告签订了借款合同，被告配偶即被告刘业英作为抵押人在借款合同上签字，该借款合同被告认可，有效，同意原告对该抵押房屋享有优先受偿权。抵押房屋是被告刘业英的名字，此房屋办理了抵押登记。被告郑俊涛未提供证据证实自己的主张。被告刘业英未到庭，未答辩，未提供证据证实自己的主张。原告围绕诉讼请求提交的证据，被告刘业英未到庭视为放弃质证的权利，原告提交的证据1、2、3，具有客观性，且与本案具有关联性，本院予以采信。本院依据采信的证据认定了以下事实：2015年3月4日，原告与被告郑俊涛、刘业英签订抵押借款合同，双方在该借款合同中约定：借款金额130000.00元，借款期限为自2015年3月4日起至2016年2月27日止，借款利率月息15‰，对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息,借款担保方式为抵押担保,担保物是产权人为被告刘业英的位于铁力市XX镇XX街X委XXXXXX小区X号楼X单元X层西厅的房屋，被告郑俊涛在借款人及共同抵押人处签字，被告刘业英在财产共有人、抵押人处签字，双方对上述抵押房屋办理了抵押登记手续。被告郑俊涛在借款凭证上签字。原告向被告郑俊涛发放了贷款130000.00元，但被告郑俊涛却未能按约定偿还贷款本息。故原告诉至法院要求二被告偿还借款本金130000.00元，利息43550.00元，本息合计173550.00元，并要求依法确认抵押借款合同有效，原告对抵押房屋享有优先受偿权。上为本案事实。本院认为，本案争议焦点为：1、二被告是否应共同偿还原告上述借款本息。2、原告与二被告签订的抵押借款合同是否有效，原告对抵押房屋是否享有优先受偿权。3、原告诉请是否合理。原告与被告郑俊涛、刘业英签订的抵押借款合同，系双方真实的意思表示，应认定合法有效，原告与二被告形成了抵押借款合同关系，故原告及二被告均应按照该抵押借款合同的约定全面履行自己的义务。原告所举的证据已证实其按照抵押借款合同的约定向被告郑俊涛提供了借款，而被告郑俊涛却未按约定归还借款，属违约行为，故被告郑俊涛应承担继续履行偿还借款本金并支付利息及罚息的义务。被告刘业英在抵押借款合同上做为被告郑俊涛的财产共有人签字且原告提供结婚证相佐证，故被告郑俊涛上述借款应做为被告刘业英的夫妻共同债务，被告刘业英应承担共同还款责任。关于抵押房屋的问题，原告及二被告对上述抵押房屋办理了抵押物登记，抵押权设立，虽然在他项权利证上记载抵押履行期限：2015-03-04至2016-02-27，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十二条，当事人约定的或者登记部门要求登记的担保期间，对担保物权的存续不具有法律约束力，故本案抵押期限只能根据《中华人民共和国物权法》第二百零二条的规定即抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护，而本案中借款的借款期限为自2015年3月4日起至2016年2月27日止，诉讼时效期间为自2016年2月28日起至2018年2月27日止，借款逾期后被告郑俊涛并未还款，原告于2016年10月8日起诉，是在主债权的诉讼时效期间要求行使抵押权，故原告对产权人为被告刘业英的位于铁力市XX镇XX街X委XXXXXX小区X号楼X单元X层西厅的房屋享有优先受偿权。关于原告诉请的贷款本金130000.00元与借款合同及借款凭证上显示的借款本金一致应予保护；原告诉请的借款利息43550.00元，因本案原告不是金融机构，故给付利息的标准仍应参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干规定》的标准执行，即借贷双方对借款期间的利率及逾期利率均有约定的，不能超过年利率24%，对逾期利率或其他费用均做约定的，可以一并主张，但总计不能超过年利率24%。本案中，在借款合同中对借款期间的利率，逾期利率及其他费用均做了约定即月息15‰及逾期后，在约定借款利率基础上上浮50%计收罚息，故借款期间的利息从2015年3月4日起计算至2016年2月27日止，按借款本金130000.00元，月息15‰，经本院计算为23400.00元；逾期利息及其他费用从2016年2月28日起计算至2016年9月27日止（原告诉请日期），按借款本金130000.00元，年利率24%，经本院计算为18460.00元，以上利息合计为41860.00元，低于原告诉请的利息43550.00元，故应按本院计算的计息41860.00元予以保护。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条、第二百零二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六第一款、第二十九条第一款、第三十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告郑俊涛、刘业英于本判决生效后七日内偿还原告伊春市中元小额贷款有限责任公司借款本金130000.00元，支付利息41860.00元，本息合计171860.00元（利息计算至2016年9月27日）。二、原告伊春市中元小额贷款有限责任公司与被告郑俊涛、刘业英签订的抵押借款合同有效，原告伊春市中元小额贷款有限责任公司对产权人为被告刘业英的位于铁力市XX镇XX街X委XXXXXX小区X号楼X单元X层西厅的房屋享有优先受偿权。三、驳回原告伊春市中元小额贷款有限责任公司其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1885.50元由被告郑俊涛、刘业英承担1867.00元，原告承担18.50元。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本，上诉于伊春市中级人民法院。代理审判员  张明艳二〇一六年十一月七日书 记 员  范桂荣