广东省鹤山市人民法院民 事 判 决 书(2016)粤0784民初1586号原告：中国建设银行股份有限公司鹤山支行，地址：广东省鹤山市沙坪镇新鹤路120、122、124，裕民路28、30号。负责人：李其锐，该行行长。委托诉讼代理人：金树志，广东真利律师事务所律师。委托诉讼代理人：李槟成，广东真利律师事务所实习律师。被告：洪传良，男，汉族，住址：江西省上饶市玉山县。被告：郑菊枝，女，汉族，住江西省上饶市玉山县。原告中国建设银行股份有限公司鹤山支行（以下简称“建设银行鹤山支行”）诉被告洪传良、郑菊枝金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月1日立案受理后，依法适用普通程序,公开开庭进行了审理。原告建设银行鹤山支行的委托诉讼代理人金树志、李槟成到庭参加诉讼，被告洪传良、郑菊枝经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，故本案系缺席审理，现已审理终结。原告建行鹤山支行诉称：2013年1月28日，被告洪传良与原告签订编号为4406775000112013000028的《个人住房(商业用房)借款合同》。合同约定：被告洪传良为借款人，原告为贷款人。借款本金人民币96.30万元，借款期限300个月，自2013年2月1日至2038年2月1日止。还款方法为等额本息还款，在合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为人民币5952.54元。合同项下的贷款利率为月利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上下浮l5％，贷款利率为4.63958‰。并约定：以被告洪传良位于鹤山市址山镇碧桂园?山水豪园翠盈峰九街×号房产为借款本息等应付款项提供抵押担保，在被告洪传良未足额履行本合同项下到期债务(包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务)，原告有权行使抵押权利，处分抵押财产以实现抵押物权。合同签订后，被告洪传良就抵押事宜办理了他项权登记，房屋他项权利人为原告。原告按照合同约定向被告洪传良发放了此笔贷款。但是，被告洪传良并未按合同约定按月履行还款义务，经原告多次催收仍拒绝偿还。根据借款合同第九条、十六条和十七条和第二十一条的约定，被告洪传良应按合同的约定按期足额归还借款本息，如不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项即构成违约，而一旦被告洪传良出现上述违约情形，原告即有权宣布贷款立即到期、要求立即清偿借款本息及相关费。现原告宣布贷款立即到期，要求被告洪传良立即清偿借款本息，并负担为实现债权发生的费用。截至2016年5月20日，被告洪传良共拖欠贷款本金901595.61元及相应的利息、罚息5464.33元，并己造成原告46282元律师费的支出损失。根据借款合同第十三条约定，抵押担保范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用(包括但不限于诉讼费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、公告费、邮寄费等)。而且，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条约定，债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。因此，原告有权请求依法拍卖或变卖被告洪传良所有的上述抵押房产，所得价款由原告在借款本金、利息和罚息、律师费等实现债权的费用(以实际发生为准)范围内优先受偿。同时，被告郑菊枝与被告洪传良是夫妻关系，且其知悉并参与被告洪传良的上述贷款事宜，依据《婚姻法司法解释二》第二十四条规定“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”。因此，被告郑菊枝应对被告洪传良所欠原告的债务及原告为实现债权的费用承担连带清偿责任。被告洪传良无答辩，在举证期限内也无证据提供。被告郑菊枝无答辩，在举证期限内也无证据提供。本院经审理认定事实如下：2013年1月28日，原告建行鹤山支行与被告洪传良签订一份编号为4406775000112013000028的《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：被告洪传良向原告借款963000元用于购买位于鹤山市址山镇碧桂园?山水豪园翠盈峰九街×号的房产（以下简称“涉案房产”）；借款期限为300个月，从2013年2月1日至2038年2月1日；借款期限起始日与贷款支付凭证所载日期不一致的，借款期限起始日（即起息日）以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准，借款到期日根据借款期限相应调整；贷款利率为月利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上下浮15%，即贷款利率为4.63958‰；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；本合同项下贷款的利率调整日为每年的1月1日；本合同生效之日，贷款人将款项一次划入借款人指定的账户内；还款方法采用等额本息还款法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为人民币5952.54元；约定还款日为借款期限起始日在借款期限内每月对日；本合同项下担保方式为抵押，由被告洪传良以其购买涉案房产作抵押；抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费等）；借款人发生下列任一情况，均构成违约：1、借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项……；出现上述任一违约情况，贷款人有权行使下述一项或几项权利：1、停止发放本合同项下的借款；2、宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3、解除与借款人的借贷关系……6、对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利等条款等。2013年2月1日，原告依约将人民币963000元划入被告洪传良指定的约定账户内，被告洪传良在《个人贷款支付凭证》上签名确认。2015年7月21日，原告与被告洪传良在鹤山市房地产交易登记中心为洪传良所购的涉案房产办理了房屋他项权登记，他项权利人为原告。借款初期，被告洪传良尚能按合同约定每月向原告还本付息。但从2016年5月起，被告洪传良开始逾期还款。截至2016年11月21日，被告洪传良尚欠原告借款本金899491.78元，利息、罚息共24448.06元。被告洪传良与被告郑菊枝于1997年1月20日登记结婚，被告郑菊枝曾在本案《个人贷款申请审批表》上以借款人洪传良的配偶身份对借款事宜进行签名确认。原告为处理本案纠纷，委托了广东真利律师事务所的金树志和李槟成实习律师作为其委托代理人，为此支付了律师代理费46282元。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告与被告洪传良签订的《个人住房（商业住房）借款合同》是双方当事人真实意思的表示，并无违反法律、法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，各方当事人依合同约定和法律规定履行各自的义务。借款合同签订后，原告已依约履行了出借款项的义务，但被告洪传良并没有按合同约定履行还款义务，从2016年5月起开始逾期还款，根据双方签订的合同，被告洪传良的行为已构成违约，原告有权宣布贷款立即到期，并要求被告洪传良立即清偿借款本息及相关费用。为此，原告要求被告洪传良清偿借款本金899491.78元及相应利息、罚息的诉讼请求，事实清楚、理据充分，本院予以支持。原告诉求的律师代理费46282元，有发票予以佐证，且该费用由被告洪传良负担符合合同的约定，也不违反法律的规定，依法应予支持。被告洪传良以其所购的涉案房产作为涉案借款的抵押财产，并已办理了预购商品房抵押权预告登记，抵押担保关系合法有效，原告对该抵押房产在上述债权范围内依法享有优先受偿权。此外，因被告洪传良所欠的债务是发生在被告洪传良、郑菊枝的夫妻存续期间，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条关于“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定，被告郑菊枝应对被告洪传良所欠的债务承担共同偿还的责任。本案中，涉案的抵押房产已办理抵押登记并取得《房屋他项权证》，抵押权依法设立，故原告有权就涉案房产拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权。综上所述，本案纠纷是被告洪传良向原告借款后未能依约还款，被告郑菊枝作为被告洪传良的配偶未能依法承担共同偿还责任，各被告应承担相应的法律责任。被告洪传良、郑菊枝经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本案可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告洪传良、郑菊枝于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司鹤山支行归还借款本金899491.78元及借款利息、罚息(利息及罚息暂计至2016年11月21日共为24448.06元，从2016年11月22日起至本判决确定的履行期届满日止的利息、罚息，以实欠借款本金为基数，按《个人住房（商业住房）借款合同》约定的计算方法计付）；二、被告洪传良、郑菊枝于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司鹤山支行支付律师费46282元；三、原告中国建设银行股份有限公司鹤山支行对被告洪传良用作抵押的坐落在鹤山市址山镇碧桂园?山水豪园翠盈峰九街×号的房产（证号：粤房地他项权证鹤山字第××号）在本判决第一、二项所确定的债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司鹤山支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费13334元、财产保全费5000元，合共诉讼费18334元，由被告洪传良、郑菊枝共同负担（诉讼费原告已预交11667元，两被告负担的诉讼费于归还欠款时一并付给原告11667元，另于本判决生效之日起十日内向本院缴纳诉讼费6667元）。审判长  古辉林审判员  刘东经审判员  袁金淑二〇一六年十一月二十四日书记员  黄碧玲