广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书(2016)粤1202民初1528号原告:广发银行股份有限公司肇庆分行，住所地广东省肇庆市端州区天宁北路75号之一，组织机构代码19527025-3。负责人：陈里东，该分行行长。委托代理人：曾海玲、林德航，广东赛力律师事务所律师。被告：石灿华，男，1986年1月16日出生，汉族，身份证登记住址广东省云浮市云城区。被告：黄永枝，女，1992年1月28日出生，汉族，身份证登记住址广东省云浮市云城区。原告广发银行股份有限公司肇庆分行诉被告石灿华、黄永枝金融借款合同纠纷一案,本院立案受理后,依法适用普通程序，于2016年11月14日公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司肇庆分行的委托代理人曾海玲到庭参加了诉讼。被告石灿华、黄永枝经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司肇庆分行诉称：原告与被告石灿华于2015年6月16日签订《生意人卡（生意红）申请表》，之后又签订了《个人信用贷款核准通知书》（上述《生意人卡（生意红）申请》以及《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容），约定由原告向被告石灿华发放50万元信用贷款，贷款期限为60个月，月利率为1.5%，每月等额本息还款。合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告却没有按合同约定履行还款义务。截至2016年5月17日，被告石灿华已拖欠欠款合计528639.48元（其中本金498807.47元、逾期利息27200.1元、逾期罚息1802.06元、复利829.85元）。经原告多次催告，被告石灿华均借故推托，未予归还。根据《生意人卡（生意红）申请表》第29条第（2）款，借款人（被告石灿华）未按本条款约定归还贷款本息或相关费用的属于违约情形；第30条第（3）款约定，如发生上述违约情形的，本行（原告）有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。根据《生意人卡（生意红）申请表》总则第5点（6）约定，“本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，本行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担”，故原告因解决本案争议而产生的前期律师费1000元应由被告石灿华承担。另，因被告石灿华在借款时存在婚姻关系且该借款用于生产经营，被告黄永枝作为被告石灿华的配偶，应对上述欠款及相关费用承担共同清偿责任。为此请求法院判令：1、被告石灿华立即向原告归还贷款本金余额498807.47元和逾期利息27200.1元、逾期罚息1802.06元、复利829.85元(利息、罚息、复利暂计至2016年5月17日止，此后按《生意人卡（生意红）申请表》和《个人信用贷款核准通知书》的约定计算至还清所有欠款时止)；2、被告石灿华立即向原告支付因本诉讼产生的前期律师费人民币1000元；3、被告黄永枝对被告石灿华上述债务承担共同清偿责任；4、两被告承担本案的诉讼费，财产保全费。被告石灿华、黄永枝没有到庭参加诉讼，也没有书面答辩意见。经审理查明:2015年6月16日，被告石灿华因生产经营需要填写的《生意人卡（生意红）申请表》向原告申请循环额度贷款50万元，约定循环额度期限为60个月，贷款期内按固定利率月利率1.5%计息，采用等额本息还款方式,指定还款日为每月16日；《生意人卡（生意红）申请表》中“个人信用贷款（生意红）条款”的总则第5点第（6）项约定“本行的权利和义务：……（6）个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，本行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担”；第二条“贷款的利息和罚息”和第五条“违约责任条款及相应处理”约定，本条款项下借款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率（贷款利率水平上加收30%）按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；借款人未按本采款约定归还贷款本息或支付相关费用，贷款人有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。被告黄永枝作为借款人配偶在《生意人卡（生意红）申请表》上签名。原告受理被告石灿华申请后，经核准向被告石灿华发出《个人信用贷款核准通知书(额度)》和《个人信用贷款核准通知书(单笔)》。《个人信用贷款核准通知书(额度)》约定被告此次贷款的授信额度为人民币50万元，该额度为循环额度，额度有效期自2015年7月1日起至2020年7月1日止；被告可以通过电子渠道办理额度项下单笔出账，电子渠道的出账操作视为被告同意出账的承诺。《个人信用贷款核准通知书(单笔)》约定原告同意向被告发放贷款50万元，贷款期限为36个月，贷款月利率为固定利率1.5%；贷款用途为生产经营；放款账号和还款账号；通知书第6点裁明“请确认您已仔细阅读并接受《个人信用贷款申请表》中的‘广发银行股份有限公司个人信用贷款条款’”，被告石灿华在“本人理解并同意接受本核准通知书及‘广发银行股份有限公司个人信用贷款条款’的所有内容，本核准通知书与《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容”下签名确认。2015年7月1日，原告通过零售信贷管理系统贷款户向被告石灿华的账号发放了贷款50万元，之后原告根据被告石灿华还贷情况在循环额度范围内通过零售信贷管理系统贷款户向被告石灿华的账号发放了5笔贷款，分别是：1、2015年9月25日发放21000元，到期日为2017年9月25日；2、2015年10月23日发放贷款11500元，到期日为2016年10月23日；3、2015年11月18日发放贷款13000元，到期日为2017年11月18日；4、2015年12月17日发放贷款13000元，到期日为2016年12月17日；5、2016年1月17日发放贷款14500元，到期日为2018年1月17日。上述贷款发放后，被告石灿华自2016年2月16日开始没有如期还款，截至2016年5月17日，被告石灿华的还款欠款情况如下：1、2015年7月1日发放500000元，欠到期本金47309.14元、利息23881.04元、罚息1397.48元、复利726.10元，贷款余额为434115.03元；2、2015年9月25日发放的贷款21000元，欠到期本金2474.17元、利息739.23元、罚息51.27元、复利16.02元，贷款余额为17289.45元；3、2015年10月23日发放的贷款11500元,欠到期本金3772.22元、利息445.06元、罚息112.03元、复利16.45元，贷款余额为8814.66元；4、2015年11月18日发放的贷款13000元,欠到期本金1913.45元、利息682.59元、罚息56.83元、复利22.26元，贷款余额为12085.17元；5、2015年12月17日发放的贷款13000元,欠到期本金4139.14元、利息628.22元、罚息122.94元、复利22.31元，贷款余额为12003.16元；6、2016年1月17日发放的贷款14500元,欠到期本金2071.64元、利息823.96元、罚息61.51元、复利26.71元，贷款余额为14500元。综上，被告石灿华共欠贷款本金余额498807.47元、利息27200.10元、罚息1802.06元、复利829.85元，合计528639.48元。原告经催收无果后向本院提起诉讼。又查明：被告石灿华、黄永枝为夫妻关系，双方在2014年6月10日登记结婚。另查明:原告于2016年3月1日与广东赛力律师事务所签订委托代理合同，由该所指派律师参加本案诉讼，原告为此支付律师服务费1000元。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。被告石灿华、黄永枝经传票传唤，既不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。对于原告提供的证据，因两被告没有到庭对原告提供的证据进行核证和质证，且原告保证其所提供的证据真实，亦无影响证据证明效力的因素存在，本院予以采信。由于被告石灿华从2016年2月16日开始没有如期还款，已构成违约，按约定原告有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。因此原告要求被告石灿华归还合同项下的借款本金498807.47元、利息27200.10元、罚息1802.06元、复利829.85元（利息、罚息、复利已计至2016年2月17日)符合合同约定和《中华人民共和国民法通则》第一百零八条关于“债务应当清偿”的规定，本院予以支持。2016年2月18日起的利息,按《生意人卡（生意红）申请表》中的“个人信用贷款（生意红）条款”和《个人信用贷款核准通知书(额度)》和《个人信用贷款核准通知书(单笔)》约定的计息标准计至本判确定还款之日止。关于原告要求被告支付律师费1000元的诉讼请求，根据“个人信用贷款（生意红）条款”的总则第5点第（6）项“本行的权利和义务：……（6）个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，本行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担”和第五条“违约责任条款及相应处理”中借款人未按本采款约定归还贷款本息或支付相关费用，贷款人有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用的约定，原告因本案诉讼支出律师费1000元，该费用的收费标准符合《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》的规定，故原告要求被告向其支付律师费1000元的诉求，理据充分，本院予以支持。关于原告要求被告黄永枝对被告石灿华上述债务承担共同清偿责任的诉讼请求。被告黄永枝作为借款人石灿华的配偶在《生意人卡（生意红）申请表》签名确认，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理……”的规定，故本案之债务属于夫妻关系存续期间的共同债务，应由被告石灿华、黄永枝共同偿还。原告要求被告黄永枝对被告石灿华上述债务承担共同清偿责任的诉讼请求合法有理，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条、第一百三十四条第一款第（四）、（八）项，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，以及《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条的规定，判决如下：一、被告石灿华在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司肇庆分行归还贷款本金498807.47元、利息27200.10元、罚息1802.06元、复利829.85元，合计528639.48元(上述利息、罚息、复利已计至2016年5月17日，2016年5月18日起的利息、罚息、复利按《生意人卡（生意红）申请表》中的“个人信用贷款（生意红）条款”和《个人信用贷款核准通知书(额度)》和《个人信用贷款核准通知书(单笔)》约定的计息标准计至本判决确定还款日届满时止）。二、被告石灿华在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司肇庆分行支付律师费人民币1000元。三、被告黄永枝对第一、二判项的债务承担共同清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币9096元（原告已预交），由两被告石灿华、黄永枝负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额向肇庆市中级人民法院预交相应的受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  伍世强审 判 员  黄卓贤人民陪审员  简嘉颢二〇一六年十一月二十一日书 记 员  卢诗瀚