广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书(2016)粤0112民初3028号原告：中国银行股份有限公司广州开发区分行，住所地广州市经济技术开发区。法定代表人：房阳,该行行长。委托诉讼代理人：童波，广东启源律师事务所律师。被告：陈伟锋，住所地广东省增城市。被告：黄叔爱，住所地广东省增城市。原告中国银行股份有限公司广州开发区分行诉被告陈伟锋、黄叔爱金融借款合同纠纷一案,本院于2016年6月17日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州开发区分行的委托诉讼代理人童波到庭参加诉讼，被告陈伟锋、黄叔爱经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州开发区分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈伟锋立即向原告偿还全部贷款本金及手续费31791.67元，及按合同约定计至实际清偿日的利息（截止2016年5月26日利息40012.16元，2016年5月27日起按每日万分之五计算）、滞纳金5877元（从2011年3月6日起计算至2012年6月6日）；2、判令被告黄叔爱对被告陈伟锋的债务承担连带清偿责任；3、判令原告对被告陈伟锋名下的抵押物粤A×××××汽车享有优先受偿权；4、判令本案费由两被告承担。事实和理由：2010年7月15日原告与被告陈伟锋签订编号为2010年JKFQF字5239号《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》，合同约定：被告陈伟锋向原告贷款3万元用于购置汽车，还款期限为36个月，购车分期手续费贷款额的9%，购车分期付款本金采取月均等额、取整入账、免息还款的方式，须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款；如被告陈伟锋出现未按期归还透支本金及手续费的情况，原告有权宣布合同项下所有欠款全部提前到期，解除本合同，同时有权对逾期贷款收取透支利息及滞纳金，并有权按本合同约定对抵押汽车行使抵押权。同日，原告与被告陈伟锋签订《中银长城人民币信用卡购车分期付款抵押合同》，被告陈伟锋将其贷款所购车辆粤A×××××豪情牌小型轿车抵押给原告，用于担保贷款合同项下全部债务，并办理了抵押登记手续。被告黄叔爱也与原告签订了《中银长城人民币信用卡购车分期付款保证合同》，愿意对被告陈伟锋的上述债务承担连带责任保证。原告依约向被告陈伟锋发放了3万元的贷款，但被告陈伟锋却没有依约还款，其贷款早已全部到期，截止至2016年5月26日，被告陈伟锋至今仍拖欠原告本息78589.16元未还，被告黄叔爱也未履行其担保义务。两被告的违约行为严重损害了原告的合法权益，故原告提起诉讼。被告陈伟锋、黄叔爱无答辩。本院经审理认定事实如下：2010年7月15日，原告中国银行股份有限公司广州开发区分行（经办行）与被告陈伟锋（持卡人）签订《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》（合同编号：2010年JKFQF字5239号），其中约定，持卡人以其持有卡号为62×××71的中银长城信用卡向经办行申请分期付款借款购车，合同项下购车分期额度为30000元，本合同项下分期期数为36期（一期为一个月），自持卡人实际交易日起算；本合同项下的购车分期额度用途为持卡人支付其购买汽车的款项，购车分期手续费费率为使用购车分期额度的9%，即手续费金额为2700元，购车分期手续费将于购车分期交易生效后一次性在持卡人信用卡账户中扣除；本合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；持卡人须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银长城人民币贷记卡领用合约规定支付利息及滞纳金等。该合同附件一《中银长城人民币信用卡购车分期业务通用条款》中约定，持卡人未按期归还透支本金及手续费视为违约，经办行有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，并有权解除本合同，依法及本合同约定对抵押汽车行使抵押权等。该合同附件二《中国银行长城人民币贷记卡领用合约》中约定，长城卡申请人为乙方、中国银行为甲方，乙方持长城卡透支消费可享有最多不超过50天的免息期，即交易记账日至当月账单日后的20天为还款期，还款以甲方入账日为准，如乙方在对账单规定的还款日前还清欠款，甲方免收利息；如逾期未还清，则甲方自交易记账日起按规定利率在当月月结时向乙方计收利息；长城卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，起息日以透支交易记账日为准；乙方在还款期内没有交足最低还款额，甲方按最低还款额未还部分的5%加收滞纳金；若乙方选择最低还款额方式还款，所有透支款项均自记账日起以人民银行规定的利率计算利息等。同日，原告与被告陈伟锋签订《中银长城人民币信用卡购车分期付款抵押合同》（合同编号：2010年DKFQF字5239号），约定被告陈伟锋以其所有的豪情牌粤A×××××汽车（发动机号为A3N208297号）为上述借款设立抵押担保，担保之主债务包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。同日，原告与被告黄叔爱签订《中银长城人民币信用卡购车分期付款保证合同》，其中约定被告黄叔爱对陈伟锋在主合同《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》项下的全部债务承担全程连带责任保证；保证期间为主债务的履行届满之日起两年，如主债务为分期履行的，则保证期间为自合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。次日，上述车辆办理了抵押登记，抵押权人为原告。上述合同签订后，原告于同年7月22日向被告陈伟锋发放贷款30000元。根据原告提交的信用卡还款流水及欠款明细表显示，被告陈伟锋自2010年8月偿还一期款项之后未再还款，自2012年6月后银行未再计收滞纳金。截止至2016年5月26日，被告陈伟锋共拖欠本金（含手续费）31791.67元、利息为40012.16元、滞纳金为5877元。本院认为，被告陈伟锋、黄叔爱经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也没有提供证据反驳原告中国银行股份有限公司广州开发区分行主张的事实，视为其放弃抗辩权，本院在审核原告提交的证据基础上对本案进行裁判。原告与被告陈伟锋签订的《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》是当事人的真实意思表示，该合同合法有效，双方均应依约履行。原告已按约定发放了30000元借款，被告陈伟锋逾期至今未归还到期信用卡本息及手续费，构成违约，应承担违约责任。故原告要求被告陈伟锋偿还所欠的全部借款本金及手续费的主张，具有事实与法律依据，本院予以支持。另根据《银行卡业务管理办法》的规定，对于透支部分按日利率万分之五计算利息，同时双方在《中国银行长城人民币贷记卡领用合约》中明确约定原告有权就透支部分按月计收复利，日利率为万分之五；且若被告在还款期内没有交足最低还款额的，原告有权按最低还款额未还部分的5%加收滞纳金。故原告要求被告清偿尚欠的利息、滞纳金，合法有据，本院予以支持。原告与被告陈伟锋自愿签订《中银长城人民币信用卡购车分期付款抵押合同》，并依法办理了粤A×××××汽车的抵押登记，该抵押担保符合我国法律规定，依法有效。原告因被告陈伟锋不履行债务，有权按该合同主张对抵押物粤A×××××汽车行使优先受偿权，以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。原告与被告黄叔爱自愿签订的《中银长城人民币信用卡购车分期付款担保合同》合法有效，该合同约定被告黄叔爱为陈伟锋的上述债务承担连带责任保证，如主债务为分期履行的，则保证期间为自合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。根据上述《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》的约定，该合同至2013年6月22日届满，即为被告陈伟锋最后一期债务履行期届满之日，由此计算被告黄叔爱的保证期间在原告提起本案诉讼前早已经届满。原告没有提供证据证明其在保证期间届满前曾要求被告黄叔爱承担保证责任，故被告黄叔爱的保证责任已经免除，现原告向被告黄叔爱主张权利，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告陈伟锋在本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国银行股份有限公司广州开发区分行偿还借款本金31791.67元、滞纳金5877元、利息（截止至2016年5月26日，利息为40012.16元，自2016年5月27日起利息以31791.67元为基数按每日万分之五计算至实际清偿之日止）；二、被告陈伟锋不履行上述第一项判决义务时，原告中国银行股份有限公司广州开发区分行对被告陈伟锋所有的粤A×××××豪情牌汽车折价或者拍卖、变卖的所得价款，在上述债权范围内优先受偿；三、驳回原告中国银行股份有限公司广州开发区分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1776元，由被告陈伟锋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  袁 洁人民陪审员  钱浩德人民陪审员  廖伟雄二〇一六年十一月二日书 记 员  吴秀丽附一：本判决主要法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。附二：申请执行期限《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。