江苏省睢宁县人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0324民初4592号原告:中国工商银行股份有限公司睢宁支行，统一社会信用代码91320324836989066D，住所地睢宁县府前西路。主要负责人：ＸＸ，该支行行长。委托诉讼代理人：杨春雷、李兵，该行员工。被告：吴海洋，男，1980年12月12日生，汉族，住睢宁县。被告：刘磊，女，1980年6月9日生，汉族，住睢宁县。被告：江苏隆震融资担保有限公司，住所地江苏省盐城市盐都区华邦国际东厦2幢1507室。法定代表人吉荣军，该公司经理。原告中国工商银行股份有限公司睢宁支行（以下简称工商银行睢宁支行）诉被告吴海洋、刘磊、江苏隆震融资担保有限公司（以下简称隆震担保公司）信用卡纠纷一案，本院2016年7月19日立案受理后，依法组成合议庭进行审理，并于2016年11月8日公开开庭审理了此案。原告工商银行睢宁支行的委托诉讼代理人杨春雷、李兵到庭参加诉讼，被告吴海洋、刘磊、江苏隆震融资担保有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行睢宁支行向本院提出诉讼请求：1、被告吴海洋、刘磊偿还原告借款本金70491.79元及利息（按照《牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约》的约定计算）；2、原告就被告吴海洋、刘磊抵押给原告的车辆享有优先受偿权；3、被告江苏隆震融资担保有限公司对上述借款承担连带责任保证；4、被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2012年8月，被告吴海洋、刘磊因购车需要向原告申请信用卡一张。原告经审查后，向被告吴海洋发放透支额为10万元、卡号为62×××28号信用卡一张。2012年10月19日，持卡人在徐州恒康汽车销售有限公司进行刷卡购车，并以所购买的车辆抵押给原告，并办理了抵押登记。后被告向原告申请三年分期付款业务，但自2013年12月25日起，被告未按约履行还款义务，至2016年5月31日，被告尚欠原告信用卡借款本金70491.79元及利息未有归还，经原告多次催要未果，故诉至法院。被告吴海洋、刘磊、江苏隆震融资担保有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院提供书面答辩状和相关证据。本院经审理认定事实如下：2012年8月1日，被告吴海洋因购车需要向原告申请办理信用卡一张，并填写中国工商银行《牡丹卡申请表（个人卡）》。牡丹信用卡领用合约（个人卡）约定，申领人可按照发卡机构对账单表明的最低还款额还款。申领人按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。申领人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额度的，除计算按上述计算方法计算透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。申领人连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，发卡机构有权停止其牡丹信用卡的使用。后被告吴海洋刷卡10万元在徐州中江汽车销售有限公司购买车牌号为苏Ｃ×××××号小型轿车一辆，并以该车抵押给原告并办理了抵押登记，后被告吴海洋向原告申请36期分期付款，经原告审查后，同意被告吴海洋的分期付款申请。2012年8月6日被告刘磊作为所购汽车的财产共有人与被告吴海洋共同向原告出具按期还款承诺书一份，承诺按照分期付款的约定及时履行还款义务，否则原告有权宣布贷款提前到期。同时，为了保证信用卡义务的履行，被告隆震担保公司向原告出具了个人汽车贷款不可撤销保证书一份，约定，被告隆震担保公司为被告吴海洋提供连带责任保证，担保的范围为主合同项下的本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费等；担保期间为债务履行期间届满之日起两年。该份保证书由被告隆震担保公司加盖公司印章确认。被告吴海洋刷卡消费后，未有按照约定履行还款义务。至2016年7月1日，尚欠原告本金70491.79元及利息未有归还，经原告催要未果，故提起诉讼。另查明，被告胡海洋与被告刘磊于2011年6月27日登记结婚，婚姻登记号为J320324-2011-012399。上述事实，有原告的当庭陈述及原告所举中国工商银行牡丹卡申请表、结婚证复印件、还款承诺书、牡丹卡领用合约/章程、汽车消费分期付款业务申请书、机动车登记证、账户流水明细等证据证实，本院予以确认。本院认为：第一、被告吴海洋向原告申请使用信用卡、被告刘磊作为财产共有人向原告出具的还款承诺书及被告隆震担保公司为该被告吴海洋提供担保，均是各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，原、被告双方均应按照约定行使权利和履行义务。被告吴海洋刷卡消费10万元后，其及被告刘磊没有按照约定履行还款义务，被告隆震担保公司也没有按照约定承担连带保证责任，故被告应向原告承担违约责任。第二，关于原告要求对抵押物行优先受偿权的诉讼请求，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”，据此，被告吴海洋以其购买的车牌号为苏Ｃ×××××号小型轿车为该笔借款提供抵押担保，并就该抵押财产办理了抵押登记手续，在其未按照合同约定偿还借款的情况下，原告有权对该车辆享有优先受偿权。第三，对于原告要求被告隆震担保公司对贷款本息承担连带保证责任的诉讼请求，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确的，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。”,故被告隆震担保公司应对被告吴海洋设定抵押的车辆优先受偿后不足以清偿的部分承担连带清偿责任。被告吴海洋、刘磊、隆震担保公司经本院合法无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其抗辩权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第六十五条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴海洋、刘磊于本判决书生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司睢宁支行借款本金70491.79元及利息【按《牡丹信用卡领用合约》及《中国工商银行牡丹信用卡章程》约定的利率计算】；二、原告中国工商银行股份有限公司睢宁支行对登记在被告吴海洋名下的、车牌号为苏Ｃ×××××号小型轿车享有优先受偿权;三、被告江苏隆震融资担保有限公司对上述债务在被告吴海洋设定抵押的、车牌号为苏Ｃ×××××号小型轿车不足以清偿的范围内承担连带清偿责任。被告江苏隆震融资担保有限公司承担连带责任后有权向债务人吴海洋、刘磊追偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司睢宁支行的其他诉讼请求。义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1562元、公告费300元，合计1862元，由被告承担（于履行还款义务时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 长  冯代群代理审判员  张育飞人民陪审员  徐继华二〇一六年十一月十九日书 记 员  邢 伟附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确的，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权,第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第六十五条第一款当事人对自己提出的主张应当及时提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。