广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书(2016)粤0606民初5147号原告：中国工商银行股份有限公司佛山乐从支行，住所地广东省佛山市顺德区乐从镇乐从居委会兴乐路54号，组织机构代码：89382639-4。负责人：张铭辉，该行行长。委托诉讼代理人：周秋燕，广东厚诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：文宇，广东厚诚律师事务所律师。被告：梁坚豪，男，1986年10月4日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区，被告：梁素华，女，1987年11月26日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区，原告中国工商银行股份有限公司佛山乐从支行与被告梁坚豪、梁素华金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月8日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人文宇到庭参加诉讼，两被告经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：：1.解除原告与被告梁坚豪签订的编号B：[信用卡]字[佛山分]行[乐从]支行[2014]年[53]号《信用卡购车专项分期付款合同》；2.被告梁坚豪向原告支付信用卡（卡号为62×××57）欠款本金528434.8元，利息7963.37元，滞纳金1579.31元（利息、滞纳金暂计至2016年2月24日，此后的利息、滞纳金按《中国工商银行牡丹卡领用合约》的约定计算至实际清偿之日止），合计537977.48元；3.被告梁素华对被告梁坚豪拖欠原告的上述第二项债务承担共同清偿责任；4.依法处分被告梁坚豪提供用于抵押的凯宴牌小型越野客车（车牌号：粤Ｘ×××××；车架号码：WP1AG2925ELA24363），原告享有优先受偿权；5.两被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：两被告于2014年5月18日与原告签订了编号B：[信用卡]字[佛山分]行[乐从]支行[2014]年[53]号《信用卡购车专项分期付款合同》和《信用卡购车专项分期付款抵押合同》。合同约定：被告梁坚豪向原告借款900000元用于购买凯宴牌小型越野客车（车牌号：粤Ｘ×××××：车架号码：WP1AG2925ELA24363），手续费率为10.5%。本金及手续费均分36月偿还。被告梁坚豪以上述车辆作为贷款的抵押物，并于2014年5月14日在佛山市公安局交通警察支队办理了抵押登记手续（机动车登记编号为440026392347）。2014年5月23日，原告向被告梁坚豪发放了贷款900000元，原告已依法履行放款义务。贷款发放后，被告梁坚豪未能按照合同约定履行按期还款义务，严重违反合同约定，虽经原告采取了多种方法与其联系，但被告仍故意拖欠不还。截止2016年2月24日，被告梁坚豪已累计违约三次以上，拖欠原告贷款本息合计537977.48元。因此根据双方签订的《信用卡购车专项分期付款合同》及《信用卡购车专项分期付款抵押合同》的约定，原告有权解除双方签订的《信用卡购车专项分期付款合同》，要求被告梁坚豪立即清偿透支款项、利息、滞纳金及实现债权的费用等全部债务，追究被告梁坚豪违约责任并处分抵押财产得到优先受偿。由于两被告是夫妻关系，被告梁坚豪的贷款行为发生在婚姻关系存续期间。且被告梁素华签署了《共同偿债人承诺书》，声明愿为被告梁素华应对被告梁坚豪的债务承担共同清偿责任。原告为此起诉至本院。两被告未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，原告提供的证据来源合法，客观真实，均与本案有关，本院予以确认并在卷佐证。原告起诉的事实均有证据予以证明，本院对原告起诉的事实予以确认。另查明，2014年5月18日，被告梁素华向原告出具一份《共同偿债人承诺书》，被告梁素华明确愿意作为共同债务人对梁坚豪与原告签订的编号[信用卡]字[佛山分]行[乐从]支行[2014]年[53]号的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任，其在该承诺书项下的责任属于债务加入。原告与被告梁坚豪签订了《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，该合约第三条约定，被告梁坚豪除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准，被告梁坚豪在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，被告梁坚豪使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息，被告梁坚豪未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，最低1元，最高500元。原告与被告梁坚豪签订的编号B：[信用卡]字[佛山分]行[乐从]支行[2014]年[53]号《信用卡购车专项分期付款合同》第九条约定，被告梁坚豪累计三次违约，原告有权要求被告梁坚豪立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消合同项下的购车专项分期付款。被告梁坚豪从2015年8月25日后一直未按约定偿还透支本金及手续费。原告为此于2016年4月8日向本院提起诉讼。原告起诉后，被告梁坚豪于2016年5月6日还款30000元。截至2016年8月28日，被告梁坚豪尚欠原告借款本金（含手续费）509714.15元，利息4821.15元，滞纳金500元。再查明，被告梁素华与梁坚豪于2010年11月11日登记结婚。本院认为，被告梁坚豪从2015年8月25日后一直未按约定偿还透支本金及手续费，根据原告与被告梁坚豪签订的编号B：[信用卡]字[佛山分]行[乐从]支行[2014]年[53]号《信用卡购车专项分期付款合同》第九条约定，被告梁坚豪累计三次违约，原告有权要求被告梁坚豪立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消合同项下的购车专项分期付款，被告梁坚豪已累计三次以上违约，原告为此主张要求解除其与被告梁坚豪签订的编号B：[信用卡]字[佛山分]行[乐从]支行[2014]年[53]号《信用卡购车专项分期付款合同》并要求被告梁坚豪偿还全部借款本金，于法有据，本院予以支持。截至2016年8月28日，被告梁坚豪尚欠原告借款本金（含手续费）509714.15元，被告梁坚豪应向原告偿还。原告还要求对借款本金509714.15元按透支利率每日万分之五从银行记账日起至实际清偿日止计收透支利息，同时还主张对每月最低还款额未还部分按5%计收滞纳金，对此，本院认为，原告一方面主张了分期付款手续费，另一方面主张的透支利息按日利率万分之五已高于银行同期贷款利率，已足以弥补被告梁坚豪的违约行为导致其产生的损失，如再按原告之主张方式计付滞纳金，则明显加重了债务人梁坚豪的责任负担。因此，本院对于原告主张以本金509714.15元按透支利率每日万分之五从银行记账日起至实际清偿日止计收透支利息予以支持，对于原告主张的滞纳金不予支持。被告梁素华在2014年5月18日向原告出具一份《共同偿债人承诺书》明确愿意作为共同债务人对梁坚豪的本案债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任，其在该承诺书项下的责任属于债务加入，因此被告梁素华应与梁坚豪共同清偿本案债务。另外，被告梁坚豪以其所有的凯宴牌小型越野客车（车牌号：粤Ｘ×××××；车架号码：WP1AG2925ELA24363）提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告据此对该车辆在本案债权范围内主张享有优先受偿权于法有据，本院亦予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、第一百一十一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百一十三条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司佛山乐从支行与被告梁坚豪于2014年5月18日签订的编号B：[信用卡]字[佛山分]行[乐从]支行[2014]年[53]号《信用卡购车专项分期付款合同》；二、被告梁坚豪、梁素华于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司佛山乐从支行清还借款本金（含手续费）509714.15元及利息（利息计算方法：暂计至2016年8月28日为4821.15元，自2016年8月29日起以借款本金509714.15元为基数按日利率万分之五计算至实际清偿日止）；三、原告中国工商银行股份有限公司佛山乐从支行对被告梁坚豪提供抵押的凯宴牌小型越野客车（车牌号：粤Ｘ×××××；车架号码：WP1AG2925ELA24363）折价或者拍卖、变卖的价款在本案债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司佛山乐从支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9179.78元，财产保全费3209.88元，合共12389.66元（原告中国工商银行股份有限公司佛山乐从支行已预交），由被告梁坚豪、梁素华负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  何自梁人民陪审员  苏丽媚人民陪审员  陈建华二〇一六年十一月三十日书 记 员  霍惠梅