湖北省武汉市武昌区人民法院民 事 判 决 书(2015)鄂武昌民商初字第00884号原告：华夏银行股份有限公司武汉分行，住所地：武汉市武昌区民主路786号负责人：陈传龙，该行行长。委托诉讼代理人（特别授权代理）：姚亮，男，1973年3月30日出生，汉族，系该行员工，住武汉市武昌区。委托诉讼代理人：郭佳丽，北京天达共和（武汉）律师事务所律师。被告：十堰市宜元工贸有限公司，住所地：湖北省十堰市三堰邮政小区10号楼1-1-1。法定代表人：高波，该公司总经理。委托诉讼代理人：毛永明，湖北山河律师事务所律师。被告：湖北航天双龙专用汽车有限公司，住所地：湖北省随州市交通大道K169号。法定代表人：张彦文，该公司总经理。委托诉讼代理人：高锋，男，1980年2月2日出生，汉族，系该公司副经理，住湖北省沙洋县。委托诉讼代理人：董志强，吉林志强律师事务所律师。被告：高波，男，1968年12月30日出生，汉族，住湖北省十堰市茅箭区。委托诉讼代理人：毛永明，湖北山河律师事务所律师。被告：谭丽莉，女，1974年2月22日出生，汉族，住湖北省十堰市茅箭区。委托诉讼代理人：毛永明，湖北山河律师事务所律师。被告：窦燕萍，女，1980年4月25日出生，汉族，住武汉市黄陂区。委托诉讼代理人：毛永明，湖北山河律师事务所律师。被告：汤辉，男，1979年7月3日出生，汉族，住湖北省十堰市茅箭区。委托诉讼代理人：毛永明，湖北山河律师事务所律师。原告华夏银行股份有限公���武汉分行（以下简称华夏银行武汉分行）与被告十堰市宜元工贸有限公司（以下简称十堰宜元公司）、湖北航天双龙专用汽车有限公司（以下简称航天双龙公司）、高波、谭丽莉、窦燕萍、汤辉借款合同纠纷一案，本院于2015年5月26日受理后，原告华夏银行武汉分行提出财产保全申请并提供担保，本院作出（2015）鄂武昌民保字第00258-1号民事裁定书，对十堰市宜元工贸有限公司、湖北航天双龙专用汽车有限公司、高波、谭丽莉、窦艳萍、汤辉价值人民币1248.36万元的银行存款或其他等值财产进行了查封冻结。依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告华夏银行武汉分行委托代理人郭佳丽，被告十堰宜元公司、高波、谭丽莉、窦燕萍、汤辉的委托代理人毛永明，被告航天双龙公司委托代理人董志强、高峰均到庭参加诉讼。审理中，因湖北省随州市中级人民法院以（2015）鄂随州中民破字第00001-1号民事裁定书，裁定受理航天双龙公司破产清算申请，本院裁定本案中止诉讼，后恢复诉讼，本案现已审理终结。原告华夏银行武汉分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告十堰宜元公司立即偿还借款本金1236万元及利罚息（自2015年4月28日起至完全清偿之日止按合同约定支付利罚息）；2、依法判令被告航天双龙公司退还原告1236万元，以及向原告支付滞纳金（自2015年4月28日起至完全清偿之日止按日万分之二点一计算）和应赔偿的损失（按第一项诉讼请求计算的利罚息）；3、依法判令被告高波、谭丽莉、窦燕萍、汤辉对被告十堰宜元公司的上述债务承担连带保证责任；4、依法判令所有被告承担原告因诉讼发生的律师费12.36万元；5、依法判令所有被告共同承担原告因本案发生的诉讼费和其他费用。事实和理由：2014年7月24日原告下���华夏银行股份有限公司武汉雄楚支行（以下简称华夏银行雄楚支行）与十堰宜元公司签订《最高额融资合同》，合同约定：十堰宜元公司向华夏银行雄楚支行申请最高额度为4200万元的借款，业务品种为票据承兑，融资额度使用期限自2014年7月28日起至2015年7月28日。同时，航天双龙公司与十堰宜元公司、华夏银行雄楚支行签订了《未来提货权融资业务合作协议书》，约定：由十堰宜元公司向华夏银行雄楚支行申请银行承兑汇票的授信方式用于购买航天双龙公司的货品，华夏银行雄楚支行根据十堰宜元公司追加保证金或者提前清偿的情况向航天双龙公司发出发货通知，航天双龙公司根据华夏银行雄楚支行的通知发出货物。若银行承兑汇票或借款到期，十堰宜元公司未清偿所有敞口的，航天双龙公司必须无条件的按照华夏银行雄楚支行计算的差额款项汇入银行的指定账户。违反合同约定的，违约方还应赔偿因此给守约方造成的损失。损失包括但不限于本金、利息、罚息、实现债权的费用等。2014年10月23日，华夏银行雄楚支行与十堰宜元公司签订了1786万元的《银行承兑协议》。华夏银行雄楚支行于2014年10月27日分别签发了金额为1000万元、786万元，收款人为航天双龙公司的银行承兑汇票，到期日为2015年4月27日，并约定当汇票到期后，十堰宜元公司无法偿还汇票票款时，银行垫付的票款应按照日利率0.05%，自垫款发生之日至十堰宜元公司完全清偿之日止，向十堰宜元公司收取罚息。其为上述《最高额融资合同》项下的具体业务协议。2014年7月24日，高波、谭丽莉、窦燕萍、汤辉与原告签订了二份《个人最高额保证合同》，合同约定，由高波、谭丽莉、窦燕萍、汤辉对十堰宜元公司与华夏银行雄楚支行签订的《最高额融资合同》（编号为WH12高融20140014）项下的借款提供连带保证责任担保，担保的范围为主合同项下债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等原告为实现债权而发生的费用。现华夏银行武汉分行以十堰宜元公司到期未依约全额归还借款，且航天双龙公司未及时退还相应款项，高波、谭丽莉、窦艳萍、汤辉对上述债务也未承担连带保证责任为由，诉至法院，请求判如所请。被告十堰宜元公司、高波、谭丽莉、窦燕萍、汤辉辩称，华夏银行武汉分行不是本案争议借款业务的合同当事方，不是适格的诉讼主体，不具有本案的诉讼资格。原告第一项、第二项诉讼请求有歧义，表达不清，不知原告要表达的是十堰宜元公司、航天双龙公司各偿还被告1236万元本息还是只要一方履行完毕就已清偿完毕。原告诉请的��权金额1236万元在诉状的诉讼请求与事实理由部分均未注明缴纳的保证金和先行偿还的数额，无法得出当前尚欠借款数额。第四项诉讼请求无证据证明已经发生并已支付。综上，请求法院驳回原告的诉讼请求。被告航天双龙公司辩称，原、被告双方主体均不适格。华夏银行武汉分行与航天双龙公司之间并未签订任何合同，不存在法律关系，因此不是适格的原、被告。借款合同纠纷案由不能成立，华夏银行武汉分行与航天双龙公司没有任何合同行为，不存在直接或间接的合同纠纷，因此合同纠纷案由不能成立。华夏银行武汉分行向法院提起诉讼管辖错误，双方没有合同更没有管辖依据。华夏银行武汉分行代替华夏银行雄楚支行行使法律权利没有法律依据，属于越权行为，华夏银行雄楚支行已经以同一合同在武汉市中级人民法院起诉过。诉讼实体错误，航天双龙公司与十堰宜元公司是买卖合同关系，如果贷款成立也只能是十堰宜元公司向华夏银行雄楚支行借款，华夏银行雄楚支行只向十堰宜元公司放款1236万元，原告向航天双龙公司索取多余的款项违反法律规定，没有法律依据。最高额抵押合同和未来提货权合同是两个不同的独立的合同，原告将两个合同合并起诉是错误的。综上，请求法院驳回原告的错误诉讼及错误诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2014年7月24日，本案各当事人之间签订多份协议，分别为：十堰宜元公司（甲方）与华夏银行武汉分行雄楚支行（乙方）签订编号为WH12（高融）20140014的《最高额融资合同》；航天双龙公司（甲方）、华夏银���武汉分行雄楚支行（乙方）、十堰宜元公司（丙方）签订编号为WH12（高融）20140014-协议的《未来提货权融资业务合作协议书》；高波、谭丽莉（甲方）与华夏银行武汉分行雄楚支行（乙方）签订编号为WH12（个高保）20140023《个人最高额保证合同》；窦燕萍、汤辉（甲方）与华夏银行武汉分行雄楚支行（乙方）签订编号为WH12（个高保）20140024《个人最高额保证合同》。2014年10月23日，十堰宜元公司（甲方）与华夏银行武汉分行雄楚支行（乙方）签订编号为WH1220120140090《银行承兑协议》。上述《最高额融资合同》约定：甲方在本合同约定的有效期限内可向乙方申请使用的最高融资额度为：人民币4200万元。本合同项下的最高融资额度可用于业务种类为：票据承兑、开立国内信用证。融资额度的有效使用期限为一年，自2014年7月28日至2015年7月28日。为保证本合同项下形成的债权能得到清偿，采取如下担保：甲方与乙方签订《未来提货权融资业务合作协议书》，高波、窦燕萍与乙方签订《个人最高额保证合同》。《未来提货权融资业务合作协议书》约定：鉴于甲方与丙方签订购销协议，由丙方购买甲方的货物；乙方与丙方签订了编号为WH12（高融）20140014的融资授信协议，由乙方向丙方提供融资授信额度，为保障上述协议的顺利履行，甲、乙、丙三方一致同意合作开展未来提货权融资业务。未来提货权融资业务在本协议中是指丙方履行前述购销协议存在资金缺口，由乙方在前述融资授信额度内向丙方提供融资，用于弥补资金缺口，甲方根据约定按乙方指令进行发货的业务。发货通知书是指在丙方申请下，乙方根据丙方缴存保证金或提前清偿融资贷款的数额向甲方开具的甲方凭以发货的凭据。三方在本协议项下的合作期限（也即乙方向丙方提供融资额度有效期限）为一年，自2014年7月28日至2015年7月28日。在丙方向其在乙方开立的保证金账户中存入保证金，或向乙方提前清偿部分融资授信款项本息的情况下，丙方填写《提货申请书》，向乙方提出提取购销协议项下货物的申请，该申请应当不迟于5个月提出。融资方式为银行承兑汇票的，首笔保证金可以用于第一次提货。乙方核对丙方缴存的保证金或清偿的融资授信贷款本金数额（即清偿应付利息后的余额）与《提货申请书》中的提货金额相符后，根据前述款项的金额在1个工作日内向甲方发出《发货通知书》。乙方累计通知发货的金额不能超过丙方在乙方开立的保证金账户中保证金的余额或已清偿的融资授信贷款数额。甲方收到乙方出具的《发货通知书》后，向乙方发出《发货通知书收到确认函》，同时按照乙方的通知金额向丙方发货。在本合作协议项下，无论采用的何种融资方式，乙方出具的《发货通知书》是甲方向丙方发货的唯一凭证。甲方保证其向丙方发出的全部货物均只凭乙方开具的《发货通知书》，并严格按照《发货通知书》的内容发货，其累计实际发货金额不能超过乙方累计通知发货金额。若甲方未按乙方出具的《发货通知书》所规定的金额发货，超出部分不得计入本协议4.3条约定的累计发货的货款总金额。甲方和丙方之间由此产生的纠纷与乙方无关，乙方对甲丙双方的损失不承担任何责任。丙方收到甲方的发货后，应向乙方出具《货物收到告知函》。银行承兑汇票／借款到期前10个工作日，如果银行承兑汇票对应的保证金金额不足100%，或丙方提前还款金额不足以清偿全部债务，即甲方仅根据乙方累计出具的《发货通知书》计算，累计发货的货款总金额小于票面金额／��收款证明》中的金额时，乙方向甲方发出《退款通知书》。甲方收到《退款通知书》后10个工作日内，必须无条件按《退款通知书》的要求将差额款项汇入乙方指定的银行账户。乙方的退款通知自发出之日起即视为送达甲方。如果甲方没有按时退款，乙方有权以自己的名义直接向甲方追索上述款项，甲方不持异议。丙方作为银行承兑汇票申请人／借款人应无条件向乙方补足保证金／清偿全部借款本息。丙方补足保证金／清偿全部借款本息后，仍有权向甲方追索其应该退还的差额款项。银行承兑汇票／借款到期时，若甲方未将差额款项退还乙方且丙方未补足保证金致使乙方垫款／丙方未清偿全部借款本息致使借款逾期，则丙方应按相应的银行承兑协议／借款合同中约定的罚息利率向乙方支付垫款／逾期罚息。丙方支付罚息后，甲丙双方可根据责任确定罚息最终的承担���。甲方向乙方退还差额款项的责任是独立的，甲方和丙方之间、甲方和乙方之间的任何协议或争议或任何条款的无效都不影响甲方的退款责任，甲方声明并保证其向乙方退回差额款项是无条件的，无须乙方先向丙方索偿或乙方先对丙方采取任何法律行动；产品质量、商品价格、交货期限等购销协议内容的变动以及是否存在甲方超出乙方出具的《发货通知书》规定金额发货的事实，均不影响甲方无条件退回差额款项的义务。本协议任何一方违反本协议的任何条款（包括声明和保证条款）均为本协议项下的违约行为，应当向守约方支付违约金或损害赔偿金。迟延履行给付金钱义务的，应当按照未给付金额的每日万分之二点一向守约方支付滞纳金。违约行为给守约方造成损失，应负责赔偿。赔偿损失的范围包括但不限于本金、利息、罚息、可以预见的可得利益及实现债��的所有费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费及其他实现债权的费用等）。《银行承兑协议》约定：乙方同意承兑以甲方为出票人的见附表内容的汇票，票面金额为人民币1786万元。甲方保证金账户和其他结算账户中的资金不足支付到期银行承兑汇票，乙方垫付票款后，有权将垫付票款转为甲方的逾期贷款，自垫款发生之日起至甲方完全清偿之日止，乙方有权按照日利率0.05%向甲方收取罚息。若本合同债权属于最高额担保项下的债权，则采取如下担保：保证人高波、窦燕萍与乙方签订的《个人最高额保证合同》，甲方与乙方签订的《未来提货权融资业务合作协议书》。在本协议签订之前，甲、乙双方已签订了编号WH12（高融）20140014的《最高额融资合同》，本协议即为该《最高额融资合同》项下具体业务。该协议附表载明二张银行承兑汇票信息：��款人均为航天双龙公司，票面金额分别为1000万元、786万元，出票日均为2014年10月27日，到期日均为2015年4月27日。《个人最高额保证合同》均约定：乙方将在本合同约定的期间内与债务人十堰宜元公司基于主合同连续发生的多笔债权，甲方愿意在最高债权额限度内为上述债权向乙方提供保证担保。编号WH12（高融）20140014的《最高额融资合同》与其项下发生的具体业务合同共同构成本合同的主合同。本合同项下被担保的最高债权额为4200万元整。本合同项下被担保的主债权发生期间为2014年7月28日至2015年7月28日。最高债权额仅为主债权本金的最高限额，在本金不超过上述限额的前提下，由此产生的本合同第11条约定范围内的利息、罚息、费用等所有应付款项，甲方均同意承担担保责任。甲方的保证方式为连带责任保证。自被担保的债权确定之日起，至被担保的���权全部清偿完毕，若主合同债务人发生未依约履行偿债义务的情形，乙方有权直接向甲方追偿，甲方应立即向乙方清偿相应债务。甲方承担保证责任的保证期间为两年。甲方保证担保的范围为主合同项下债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及鉴定费、评估费、拍卖费、诉讼费、仲裁费、公证费、律师费等乙方为实现债权而发生的费用。上述事实，有《最高额融资合同》、《未来提货权融资业务合作协议书》、《个人最高额保证合同》二份、《个人最高额保证合同》、《银行承兑协议》予以证明。航天双龙公司对华夏银行提交的提货通知书、货物收到告知函、借款凭证、退款通知书、快递单及邮件状态查询、委托代理合同、发票的真实性提出异议，对对账单的真实性表示无法确认，但未提交相反证据，十堰宜元公司对对账单的真���性表示无法核实，对借款凭证、退款通知书、快递单及邮件状态查询、委托代理合同、发票的真实性提出异议，亦未提交相反证据，本院对上述证据予以采信。结合各方当事人均不持异议的银行承兑汇票两张等，认定事实如下：2014年10月27日，航天双龙公司收到编号为3040005121674737、3040005121674736的两张承兑汇票，该两张银行承兑汇票到期日均为2015年4月27日，于当日发生垫款，垫款金额为12358378.73元，垫款凭证记载利率18%。十堰宜元公司向华夏银行武汉雄楚支行出具提货申请书，申请提取14辆龙帝搅拌车，金额为536万元。2014年11月16日，十堰宜元公司向华夏银行武汉雄楚支行出具货物收到告知函，告知该公司于2014年11月16日收到航天双龙公司发出的14台龙帝搅拌车，金额为536万元。2014年12月25日，航天双龙公司向华夏银行武汉分行出具未来提货权融资保兑模式对账单（确认回执），载明，该公司已收到编号为十堰宜元公司-对账的对账单，截至2014年12月25日，该公司收到华夏银行武汉分行发出的银行承兑汇票累计金额11072万元，根据该行《发货通知书》累计发货金额3321.6万元，未发货金额3000万元。2015年7月14日，华夏银行武汉分行向航天双龙公司发出WH12（高融）20140014-协议-退款（20150714）退款通知书，载明航天双龙公司于2015年10月27日累计收到该行承兑的银行承兑汇票共计4286万元，该汇票于2015年4月27日到期。截止到当日，航天双龙公司已累计发货金额为1286万元，未发运货物共计3000万元，根据约定，该公司应退货款3000万元，请该公司收到通知书后10日内将上述应退款项付至指定银行账户。航天双龙公司于2015年7月16日收到该通知书。华夏银行武汉分行陈述，该退款通知书中所涉金额包括同一《最高额融资合��》、《未来提货权融资业务合作协议书》项下的其他《银行承兑协议》所涉的金额，涉及本案的金额为，航天双龙公司收到该行承兑的银行承兑汇票共计2500万元，航天双龙公司已累计发货金额为536万元，未发运货物共计1250万元，该公司应退货款1250万元。华夏银行武汉雄楚支行为本案支付律师代理费61800元。本院认为，本案所涉的《最高额融资合同》、《银行承兑协议》、《未来提货权融资业务合作协议书》、《个人最高额保证合同》均系各方当事人真实意思表示，不违反法律法规强制性规定，应为有效。华夏银行雄楚支行将承兑汇票交付航天双龙公司后发生了票款垫付并因诉讼发生律师费，十堰宜元公司应当依约偿还承兑汇票垫款并支付相应罚息及实现债权的费用。高波、谭丽莉、窦燕萍、汤辉应当承担相应的担保责任。依据《未���提货权融资业务合作协议书》中关于“银行承兑汇票／借款到期前10个工作日，如果银行承兑汇票对应的保证金金额不足100%，或丙方提前还款金额不足以清偿全部债务，即甲方仅根据乙方累计出具的《发货通知书》计算，累计发货的货款总金额小于票面金额/《收款证明》中的金额时，乙方向甲方发出《退款通知书》。甲方收到《退款通知书》后10个工作日内，必须无条件按《退款通知书力的要求将差额款项汇入乙方指定的银行账户”之约定，航天双龙公司作为供货方，非依银行书面通知不得为发货行为。航天双龙公司辩称其已向十堰宜元公司足额发货，但未提交证据予以证明，亦未提交证据证明其系在收到银行书面通知后发货。在未足额供货的情形下，银行有权要求航天双龙公司无条件退还承兑汇票款项与实际供货金额之间的差额。航天双龙公司应当对十堰宜元公司的债务在未足额供货的差额及逾期退款责任范围内承担连带清偿责任。关于航天双龙公司在本案抗辩提出的原告将其列为被告提起诉讼属诉讼主体错误的诉辩意见，因《未来提货权融资业务合作协议书》与《最高额融资合同》及其项下《银行承兑协议》构成未来提货权业务整体，华夏银行武汉分行将航天双龙公司列为被告并无不妥，航天双龙公司抗辩理由不能成立，本院不予支持。华夏银行武汉分行作为华夏银行雄楚支行的上级机构将该支行的逾期欠款催收工作收归分行管理，以华夏银行武汉分行的名义提起诉讼不违反法律规定，对华夏银行武汉分行要求十堰宜元公司向其承担还款义务、要求高波、谭丽莉、窦燕萍、汤辉承担连带保证责任、要求航天双龙公司应对十堰宜元公司的债务在未足额供货的差额及逾期退款责任范围内承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告十堰市宜元工贸有限公司于本判决生效之日起十日内一次性向原告华夏银行股份有限公司武汉分行偿还银行承兑汇票垫款本金12358378.73元；二、被告十堰市宜元工贸有限公司于本判决生效之日起十日内一次性向原告华夏银行股份有限公司武汉分行偿还逾期罚息（以12358378.73元为基数，按年利率18%为标准，自2015年4月28日计算至清偿完毕之日）；三、被告十堰市宜元工贸有限公司于本判决生效之日起十日内一次性向原告华夏银行股份有限公司武汉分行支付律师代理费61800元；四、被告高波、谭丽莉、窦艳萍、汤辉对上述第一、二、三项判决确定的债务承担连带清偿责任；五、被告湖北航天双龙专用汽车有限公司对上述第一、二、三项判决确定的债务承担连带清偿责任[以1250万元与逾期退款责任（以1250万元为基数，按日万分之二点一，自2015年7月27日计算至清偿完毕之日）的总额为限]；六、驳回原告华夏银行股份有限公司武汉分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。被告高波、谭丽莉、窦艳萍、汤辉承担保证责任后可依照《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定向被告十堰市宜元工贸有限公司追偿。本案案件受理费95960元、保全费5000元，由被告���堰市宜元工贸有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。上诉人在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款第一项的规定预交案件受理费，款汇武汉市中级人民法院。户名：湖北省武汉市中级人民法院；账户：17×××67；开户行：农行武汉民航东路支行。上诉人在上诉期满后七日内未预交诉讼费的，按自动撤回上诉处理。发生法律效力的民事判决、裁定、调解书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期限为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审 判 长 胡 向 阳审 判 员 ��张敏人民陪审员 秦 宏 洲二〇一六年十一月一日书 记 员 陈 岚 绮