苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0509民初12228号原告:中国民生银行股份有限公司吴江盛泽支行,住所地苏州市吴江区盛泽镇市场路南侧鹰翔城市广场。主要负责人:钮中伟，该行行长。委托诉讼代理人:吴丽洁，江苏天辩律师事务所律师。委托诉讼代理人:朱全明，江苏天辩律师事务所律师。被告：郦国强。被告：计明华。被告：周金才。被告：陈小英。被告：吴江市佳运达喷织厂，住所地苏州市吴江区盛泽镇南麻经济开发区。投资人：周金才，厂长。被告：吴江市国亿喷织厂有限公司，住所地苏州市吴江区盛泽镇南麻经济开发区永平村。法定代表人：计明华。原告中国民生银行股份有限公司吴江盛泽支行（以下简称民生银行盛泽支行）与被告郦国强、计明华、周金才、陈小英、吴江市佳运达喷织厂（以下简称佳运达厂）、吴江市国亿喷织厂有限公司（以下简称国亿公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月22日立案受理后，依法由审判员张勤适用简易程序于2016年10月26日公开开庭进行了审理。原告民生银行盛泽支行的委托诉讼代理人吴丽洁到庭参加诉讼。被告郦国强、计明华、周金才、陈小英、佳运达厂、国亿公司经本院传票传唤，无正当理由均拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。民生银行盛泽支行向本院提出诉讼请求：1、被告郦国强、计明华归还原告借款本金2443628.12元，支付利息751.76元，支付逾期利息（以本金3599997.99元为基数自2015年7月16日至2016年3月4日按年利率11.27625%计算，以本金3175300.4元为基数自2016年3月5日至8月25日按年利率11.27625%计算，以本金2443628.12元为基数自2016年8月26日至被告实际清偿之日按年利率11.27625%计算，现暂计算至2016年9月26日为446886元）；被告郦国强、计明华赔偿原告律师费损失68425元；2、被告周金才、陈小英、佳运达厂、国亿公司对被告郦国强、计明华的上述还款义务承担连带清偿责任；3、本案的诉讼费由各被告共同承担。事实和理由：2015年6月25日，原告与被告郦国强、计明华、周金才、陈小英签订了一份《联保体授信合同》，约定：原告给予合同联保体所有授信提用人的整体授信额度为人民币960万元，其中被告郦国强的授信额度为人民币360万元，授信的使用期限自2015年6月29日至2016年6月29日。合同还约定联保体成员及其控制实体对联保体整体授信额度及期限内的非本人融资提供最高额连带保证责任。同日，原告和被告佳运达厂、国亿公司签订了一份《最高额担保合同》，约定：被告佳运达厂、国亿公司为上述授信合同项下的所有债务提供最高额连带责任保证。上述合同签订后，原告应被告郦国强的申请，于2015年6月30日发放贷款3599997.99元，约定借款期限自2015年6月30日至2016年6月29日。该笔贷款用途为借新还旧，用于归还此前被告郦国强所借400万元借款未还部分，被告郦国强借款400万元时缴纳保证金40万元，后转为案涉借款保证金。由于被告郦国强借款后第一个月即欠付利息，原告宣布贷款提前到期，并诉至法院。郦国强、计明华、周金才、陈小英、佳运达厂、国亿公司均未作答辩，亦未提交任何证据。本院经审理认定事实如下：郦国强、计明华、周金才、陈小英、佳运达厂、国亿公司均未到庭参加诉讼，对民生银行盛泽支行主张的涉及上述当事人的事实本院予以确认。即，郦国强与计明华，周金才、陈小英均系夫妻关系。2015年6月25日，郦国强、周金才及案外人黄松明作为联保体成员（甲方），民生银行盛泽支行作为授信人（乙方），共同签订编号为X201668605的《联保体授信合同》一份，约定：由乙方为甲方联保体（指由多个自然人为取得乙方授信而自愿组成的联合体）成员及其按合同指定的其它授信提用人提供融资，甲方联保体各成员及丙方（指联保体成员的控制企业，未填空白）各成员同意为乙方的融资债权提供担保。乙方给本合同联保体所有授信提用人的整体授信额度为960万元，其中郦国强的授信额度为360万元，周金才的授信额度为300万元，案外人黄松明的授信额度为300万元，授信额度的使用期限为12个月，自2015年6月29日至2016年6月29日，授信用途为借新还旧或经营周转。本合同项下的每笔贷款的利率及利率调整方式由借贷双方另行协商确定，并约定在具体业务合同或具体业务申请书中，但该利率标准不得低于7.14%。甲方成员同意在乙方开立联保体保证金账户，并应在乙方发放授信前按相应额度及相应比例存入保证金，作为本合同项下主债权的质押担保，交纳保证金的比例为：郦国强11%、周金才16%、案外人黄松明16%。甲方各成员授权乙方在任一授信提用人不履行还款义务时有权从上述保证金账户中直接扣收。任一授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者其他违约情形的，该授信提用人应当向乙方支付逾期利息与违约罚息，逾期利息按约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮100%收取。到期应付而未付的借款本金为逾期贷款，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率以实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在还款的对应日计收复利，按实际天数计算，逐月累算。授信提用人可以选择到期一次性还本付息、按月结息到期一次性还本、按季结息到期一次性还本等还款方式，具体以《借款支用申请书》载明的还款方式为准。若任一授信提用人违反合同约定的义务或发生经营、财务状况恶化或经营发生重大困难等情形的，则乙方有权要求任一授信提用人另行提供担保以及要求任一授信提用人就已提取的全部或部分借款提前清偿，有权行使担保权，并要求授信提用人赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失。甲方任一成员以各自缴付的联保体保证金在本合同约定的最高债权额内，为乙方对任一授信提用人享有的主债权提供最高额质押担保，甲方全体成员、丙方全体成员作为保证人，在本合同约定的最高债权额内，为乙方对除本人外任一授信提用人享有的主债权提供最高额连带共同保证。被担保的主债权最高限额为本合同约定的授信额度，该最高债权额为尚未清偿的债权本金余额最高额，在债权本金余额不超过限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内的所有应付款项，担保人均同意承担担保责任。担保范围为本合同约定的被担保之主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）和所有其他应付的合理费用。上述范围中的其他应付款项，计入担保人承担担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高额。最高额连带共同保证担保项下保证人的保证期间为自本合同生效日起至本合同项下具体主债务的履行期限届满之后两年。除本合同约定的担保方式外，具体业务项下还存在其他担保的（包括债务人或第三人的保证或物上担保），乙方有权选择优先向任何一方主张担保权利，本合同下任何担保人均放弃任何其他担保的优先抗辩权。郦国强、计明华、周金才、陈小英均在合同联保体成员（甲方）栏处签名。郦国强之前在《联保体授信合同》约定的保证金账户26×××50已存有40万元。同日，佳运达厂、国亿公司及案外人吴江市第二印染厂作为保证人（甲方）与民生银行盛泽支行作为担保权人（丁方）签订编号为X201668605B0的《最高额担保合同》一份，约定：为确保郦国强、周金才、黄松明与担保权人主合同的履行，甲方自愿为主合同项下的债务提供最高额连带保证。主合同为前述编号为X201668605的《联保体授信合同》及其项下发生的具体业务合同，主合同项下发生的债权为主债权，担保的主债权发生期间自2015年6月29日至2016年6月29日，担保人所担保的最高债权额为960万元，该最高债权额为尚未清偿的本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此产生的本合同约定担保范围内所有应付款项，担保人同意承担担保责任。担保范围为主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。主债权包含借新还旧用途的，担保人仍同意按照本协议的约定为该笔主债权承担担保责任。担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少，担保权人有权选择优先向任何一方主张担保权利，本合同下任何担保人均放弃任何其他担保的优先抗辩权。2015年6月25日，国亿公司作出股东会决议，同意国亿公司为郦国强、周金才、黄松明在2015年6月29日至2016年6月29日期间向民生银行盛泽支行申请的全部授信在最高债权本金不超过960万元的范围内提供连带责任保证。2015年6月30日，郦国强向民生银行盛泽支行提交借款支用申请书，向该行申请借款3599997.99元，用于借新还旧，申请借款期间自2015年6月30日至2016年6月29日。民生银行盛泽支行对上述申请内容予以确认，并明确执行年利率为固定利率7.5175%，还款方式为按月还息到期还本，每月还款日为15日。郦国强在银行确认内容左下方签名。民生银行盛泽支行于2015年6月30日按约定向郦国强发放了贷款3599997.99元。借款发放后郦国强即开始欠付利息，仅于2015年7月22日支付第一期利息11276.24元。民生银行盛泽支行于2016年3月4日扣收借款本金0.15元，同日扣收了《联保体授信合同》约定的保证金账户内的款项（含利息）424697.44元用于冲抵借款本金，于2016年8月25日扣收了黄松明账户内20万元冲抵案涉借款本金，于2016年9月1日扣收黄松明账户内531672.28元冲抵案涉借款本金。2016年9月7日，民生银行盛泽支行与江苏天辩律师事务所签订《委托代理协议》一份，约定民生银行盛泽支行委托该所就本案代为参加诉讼，民生银行盛泽支行应支付律师费68425元。以上事实，有民生银行盛泽支行提供的联保体授信合同原件1份，最高额担保合同原件1份，借款支用申请书及银行确认部分原件1份、借款凭证原件1份、股东会决议原件1份、账户对账单打印件1份、还款明细打印件1份、委托代理协议原件1份、结婚证复印件2份以及民生银行盛泽支行委托代理人的当庭陈述等证据予以证实。本院认为，原告民生银行盛泽支行与被告郦国强、计明华、周金才、陈小英签订的《联保体授信合同》，与被告佳运达厂、国亿公司签订的《最高额担保合同》均依法成立并有效，各方应全面履行各自的义务。原告民生银行盛泽支行按约向被告郦国强发放3599997.99元贷款后，被告郦国强支付第一期部分利息后即未再付息，已构成违约，原告民生银行盛泽支行有权要求被告郦国强承担相应的违约责任。但是，原告民生银行盛泽支行于2016年3月4日扣收被告郦国强账户内424697.59元用于冲抵借款本金，处理不当。首先，原告扣收款项的账户之一为《联保体授信合同》约定的保证金账户，该账户在合同签订前已有款项，原告民生银行盛泽支行自认系被告郦国强为之前借款400万元提供的40万元质押担保，而该数额与《联保体授信合同》约定的保证金数额（39.6万元）并不相符，《联保体授信合同》未约定原借款保证金转为案涉合同项下保证金，故原告民生银行盛泽支行不能以案涉质押保证金名义扣收该账户内款项。其次，原告民生银行盛泽支行扣收的款项仅能冲抵被告已到期债务。原告民生银行盛泽支行2016年3月4日扣收424697.59元均用于冲抵案涉借款本金，而合同约定的借款到期日为2016年6月29日。原告主张借款于2015年7月15日宣布提前到期，未提供相应证据。但是，原告民生银行盛泽支行自愿要求被告郦国强归还借款本金2443628.12元于法不悖。案外人黄松明系联保体甲方成员，原告民生银行盛泽支行有权依《联保体授信合同》约定在借款到期后扣收黄松明账户内款项用于冲抵借款本金。原告民生银行盛泽支行主张的利息、罚息的计算方式符合双方约定，但主张自2015年7月16日起按罚息利率计算罚息无依据。因原告民生银行盛泽支行起诉前借款已到期，罚息应自借款到期日次日即2016年6月30日起算。原告民生银行盛泽支行自愿以被告最后欠付本金数额计算2015年8月26日后的罚息，系对自己权利的处分，于法不悖。至于原告民生银行盛泽支行主张的律师费损失，因在案涉借款及担保合同中均有明确约定，原告民生银行盛泽支行已实际接受了相应法律服务，且律师费的计收标准不违反相关规定，故本院予以支持。《联保体授信合同》载明的联保体成员为被告郦国强，但被告计明华作为借款人郦国强的配偶亦在授信合同联保体成员（甲方）栏处签名，应与被告郦国强共同承担还款责任。被告周金才、陈小英在授信合同联保体成员（甲方）栏处签名，授信合同已载明授信用途为借新还旧或经营周转，二人应依约对被告郦国强的上述借新还旧债务承担连带保证责任。被告佳运达厂的投资人为周金才，被告国亿公司的法定代表人为计明华，可推定被告佳运达厂、国亿公司知道借款可用于借新还旧，被告佳运达厂、国亿公司作为案涉借款的保证人，亦应按担保合同的约定对被告郦国强的上述债务承担连带清偿责任。各被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其放弃质证、抗辩等诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告郦国强、计明华于本判决生效之日起十日内共同返还原告中国民生银行股份有限公司吴江盛泽支行借款本金2443628.12元并偿付利息（自2015年6月30日起至2016年3月4日止以本金3599997.99元为基数，自2016年3月5日至2016年6月29日止以本金3175300.40元为基数，均按年利率7.5175%计算，并扣除已付利息11276.24元）、罚息（自2016年6月30日起至2016年8月25日止以本金3175300.40元为基数，自2016年8月26日至实际清偿之日止以本金2443628.12元为基数，均按年利率11.27625%计算）。二、被告郦国强、计明华于本判决生效之日起十日内共同赔偿原告中国民生银行股份有限公司吴江盛泽支行律师费损失68425元。（以上两项义务如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：070xx93）三、被告周金才、陈小英、吴江市佳运达喷织厂、吴江市国亿喷织厂有限公司对被告郦国强履行上述第一项、第二项债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。如果被告郦国强、计明华、周金才、陈小英、吴江市佳运达喷织厂、吴江市国亿喷织厂有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取15239元，由原告中国民生银行股份有限公司吴江盛泽支行负担25元，被告郦国强、计明华、周金才、陈小英、吴江市佳运达喷织厂、吴江市国亿喷织厂有限公司共同负担15214元。被告应负担的案件受理费于本判决生效之日起十日内直接给付原告，原告已预交的诉讼费用本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76），并将已交上诉费的凭证提交本院。逾期不交按自动放弃上诉处理。审判员  张勤二〇一六年十一月一日书记员  燕娇附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。