广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2016)粤1971民初13321号原告：广发银行股份有限公司东莞分行，住所地：广东省东莞市城区东城西路。负责人：陈健松，该分行行长。委托诉讼代理人：陈龙彪，广东广信君达（东莞）律师事务所律师。委托诉讼代理人：章双梅，广东广信君达（东莞）律师事务所律师。被告：雷纯强，男，1975年7月1日出生，汉族，住广东省东莞市，被告：张丽萍，女，1973年8月10日出生，汉族，住广东省东莞市，以上两被告的共同委托诉讼代理人：唐伟成，广东名道律师事务所律师。原告广发银行股份有限公司东莞分行与被告雷纯强、张丽萍金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司东莞分行（以下均简称“广发银行”）的委托诉讼代理人陈龙彪，被告雷纯强、张丽萍的共同委托诉讼代理人唐伟成到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。广发银行向本院提出诉讼请求：1.雷纯强、张丽萍立即偿还广发银行贷款本金500000元及利息3859.87元、罚息16520元、复利389.55元（利息、罚息、复利均按合同约定计算至本息清偿完毕之日止，暂计至2016年4月7日），以上合计520769.42��；2.确认广发银行对位于东莞市××××房产（粤房地证字第××号）享有抵押权，并对处理该房产所得价款享有优先受偿权；3.张丽萍对雷纯强的债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由雷纯强、张丽萍承担。事实和理由：2013年12月3日，广发银行与雷纯强、张丽萍签订一份《个人额度贷款合同》（编号：106139005141），约定雷纯强向广发银行申请借款500000元，有效期为5年，借款利率为浮动利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮20%计息，在合同期内利率随国家调整而调整，还款方式为到期一次还本分期结息，还款日为每月20日。合同还对逾期还款的利息、罚息、复利作出约定；同时，雷纯强提供其名下位于广东省××××Ｂ的房产作为抵押物，为上述贷款本息及由此引起的相关费用提供抵押担保。合同签订后，广发银行于2013年12月11日依约向雷纯强发放了贷款500000元，双方于2013年12月6日办妥了上述房产的抵押登记手续，雷纯强已逾期多日未归还借款。雷纯强、张丽萍共同辩称，第一，对雷纯强与张丽萍向广发银行贷款500000元的事实无异议。第二，广发银行不应该向雷纯强、张丽萍计收罚息、复利，双方已经计算了利息，雷纯强已经向广发银行偿还了部分利息，共计30626.65元。广发银行对其诉请提交了《个人额度贷款合同》、《广发银行生意通贷款申请表》、最高额抵押合同、最高额保证合同、商品房他项权登记证明、借款借据、广发银行对账单，通过庭审，本院对事实认定如下：2013年12月3日，广发银行（贷款人）与雷纯强（借款人、抵押人）、张丽萍（担保人）签订《个人额度贷款合同》（编号：106139005141），约定：雷纯强向广发银行申请可循环额度贷��500000元；额度有效期限为2013年12月3日至2018年12月3日；还款日为每月的20日，首次还款日为贷款发放后的次月20日，还款包括贷款本金和利息，按等额本息偿还法还款，在额度限额内和额度有效期内发生的授信必须在额度有效期限届满前清偿；借款利率约定为浮动利率，以实际放款日适用的中国人民银行施行的相应档次的贷款基准利率上浮20%，合同有效期内如遇国家调整基准利率并应适用于本合同项下借款时，从中国人民银行调整之日的次年1月1日起，按照该次调整后的基准利率及利率浮动比例确定并执行新的利率；在调整基准利率的同时广发银行有权调整利率浮动比例；若雷纯强未按约定期限还款，广发银行有权就逾期部分从逾期之日起按约定的贷款利率水平上加收50%计收罚息直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；若雷纯强未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用即构成违约，广发银行有权宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求雷纯强立即归还借款本息及相关费用等。雷纯强以其名下的位于东莞市××××房产（产权证号：粤房地证字第××号）为借款提供抵押担保，担保的范围为合同项下全部债务，包括但不限于本金、利息、罚息、复利等；若雷纯强不按照合同约定偿还到期应付贷款或违反合同约定，广发银行提前收回贷款而未受（完全）清偿的，广发银行可行使抵押权，张丽萍为借款提供连带责任保证。同日，广发银行与张丽萍签订《最高额保证合同》，约定担保的主合同为广发银行与雷纯强于2013年12月3日签订的《个人额度贷款合同》及其修订或补充。担保的最高债权额包括最高本金余额为500000元及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权而发生的费用和其他所有应付费用，保证方式为连带责任保证；保证期间为自主合同债务人履行债务期限届满之日起两年。2013年12月6日，雷纯强的上述房产办理了抵押登记（抵押权人为广发银行，证号为粤房地他项权证莞字第××，债权数额为500000元）。2013年12月20日，雷纯强签订借款借据，广发银行向雷纯强发放贷款500000元，借款期限为2013年12月20日至2014年12月20日止，年利率为7.2%。2015年11月起，雷纯强开始陆续拖欠本息，截止至2016年10月24日，雷纯强拖欠广发银行借款本金500000元及利息3859.87元、罚息44520元、复利2250.8元。另雷纯强与张丽萍确认，双方于2001年1月21日登记结婚。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。广发银行与雷纯强签订的《个人额度贷款合同》系其双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。广发银行向雷��强发放了贷款500000元，但雷纯强自2015年10月开始拖欠到期贷款本息，已构成违约，应当承担违约责任。故广发银行依约主张合同项下的借款全部提前到期并无不妥，其诉请雷纯强应根据双方约定支付所欠的借款本金500000元及计至全部款项清偿之日止的相应利息、罚息及复利依法有据，本院予以支持。雷纯强以登记其名下的位于东莞市××××房产（粤房地他项权证莞字第××）为案涉债务提供抵押担保，并已办理了抵押登记，广发银行就上述抵押物所享有的抵押权依法设立;同时如上所述，雷纯强不履行案涉到期债务，广发银行依法可以实现抵押权。故根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条及第一百九十五条的规定，广发银行对雷纯强提供的房产享有抵押权，并以抵押房产折价或者以拍卖、变卖抵押房产的价款优先偿还案涉债务。另，对张���萍是否需承担责任问题。案涉贷款发生在雷纯强与张丽萍夫妻关系存续期间，而雷纯强与张丽萍没有提供证据证明案涉贷款明确约定为雷纯强的个人债务或者雷纯强与张丽萍约定财产归各自所有并为广发银行所知晓，况且张丽萍对案涉债务也是清楚的，故根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条的规定，本院认定案涉贷款属于雷纯强与张丽萍的夫妻共同债务，张丽萍需与雷纯强共同清偿案涉债务，本院对广发银行相应的诉讼请求予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十��条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告雷纯强应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告广发银行股份有限公司东莞分行偿还借款本金500000元及利息、罚息、复利（暂计至2016年10月24日，利息3859.87元、罚息44520元、复利2250.8元；后续利息以欠款本金为基数从2016年10月25日起按中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮20%计算（如遇基准利率调整的，借款的基准利率自次年1月1日起作相应调整），后续罚息以逾期还款部分为基数从逾期还款之日起按上述借款利率的150%计算，后续复利以逾期支付的利息为基数从逾期支付利息之日起按罚息利率计算，均计至全部款项实际清偿之日止）；二、被告张丽萍对被告雷纯强上述第一项判项债务承担共同清偿责任；三、原告广发银行股份���限公司东莞分行对登记在被告雷纯强名下的位于东莞市塘厦镇浪琴花园10座5层B房产（产权证号：C4951250号，抵押权证号：2400275031）享有抵押权，并有权就上述房产折价、拍卖、变卖的价款在案涉债权范围内优先受偿。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9007.69元，财产保全费3123.84元，共计12131.53元，由被告雷纯强、张丽萍负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  龙泽云人民陪审员  郭永杭人民陪审员  叶高山二〇一六年十���月二十九日书 记 员  叶玉欣附相关法律条文：《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。合同损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该合同。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，��可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。