重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0112民初12400号原告：中国工商银行股份有限公司重庆渝北支行，住所地重庆市渝北区双凤桥街道胜利路53号，统一社会信用代码：91500112903509537J。负责人：金远明，系该行行长。委托代理人：曹萌，系上海锦天城（重庆）律师事务所律师。被告：张苗，女，汉族，1981年2月13日出生，住湖北省京山县温泉新区。原告中国工商银行股份有限公司重庆渝北支行（以下简称：工行渝北支行）与被告张苗金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月6日立案受理后，由审判员刘利担任审判长，与人民陪审员代小戈、晏慧耘组成合议庭，适用普通程序于2016年11月21日公开开庭进行了审理。原告工行渝北支行的委托代理人曹萌到庭参加了诉讼，被告张苗经本院依法公告送达传票期满后无正当理由未到庭应诉,本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行渝北支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即归还原告借款本金207585.55元及利息11925.25元（利息计算至2016年4月21日），以及支付自2016年4月22日起至还清本金之日止的利息（利息包括逾期利息和复利，逾期利息以207585.55元为基数，复利以未按时支付的利息11925.25元为基数，均按《个人购房借款/担保合同》约定的罚息利率计算），罚息利率按照中国人民银行同期同档次贷款利率上浮10%后再加收30%确定，利随本清；2、判令被告承担原告为实现债权而发生的律师费9878.99元；3、判令原告对沙坪坝区xx路xx号xx幢xx的房屋享有优先受偿权，有权以该房产折价或者以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿；4、判令被告承担本案全部讼费用。事实和理由：2012年2月15日，原告与被告签订《个人购房借款/担保合同》及《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，原告向被告发放贷款22.6万元，贷款期限240个月，贷款利率按贷款发放时中国人民银行同期贷款基准利率上浮10%确定。借款人按月偿还贷款本息，借款人连续三个月或累计六次未按时偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿未偿还款项，以及所产生的利息、罚息及其他费用。借款人将房屋抵押给原告作为借款担保，并办理抵押登记。合同订立后，原告按约定支付了借款22.6万元，此后，被告已连续三个月或累计超过六次未按时足额偿还每月贷款本息。截止2016年4月21日已累计拖欠借款本金5999.02元，利息11925.25元。原告为实现债权所发生的律师费等所有费用应由被告承担。被告张苗未有答辩意见，亦未到庭参加诉讼。原告围绕上述诉讼请求依法提交了《个人购房借款/担保合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、房产证、借款凭证、中国工商银行征信管理系统个贷还款数据表等证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年2月15日，以被告张苗为借款人和抵押人，以原告工行渝北支行为贷款人和抵押权人，签订《个人购房借款/担保合同》，主要约定：贷款金额22.6万元，借款期限240个月。借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮10%确定，借款期间遇中国人民银行贷款基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，执行利率自基准利率调整后的次年1月1日起调整（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上的调整，以最后一次调整为准）。借款用途为购置住房，还款方式为等额本息还款法。担保方式抵押担保，抵押物为房屋。抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为合同约定利率基础上加收30%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还借款本息的即构成违约，贷款人有权宣布未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。由于借款人和担保人没有按照合同履行义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。2012年2月24日，原告与被告张苗签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，被告张苗将房屋抵押给原告作为借款担保。2014年2月13日，上述房产的产权证办理完成，房产证载明：权利人张苗，抵押权人工行渝北支行。2012年3月14日，原告依约发放22.6万元贷款，贷款发放后，被告从2014年7月14日开始连续多期未按约及时足额归还贷款本息。截至2016年4月21日，被告张苗累计违约21期，尚欠原告贷款本金207585.55元及利息11925.25元未清偿。本院认为：被告张苗与原告签订的《个人购房借款/担保合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》是双方当事人真实意思表示，不违背法律法规的禁止性规定，合法有效。原告工行渝北支行按约定发放了贷款，履行了合同义务。被告张苗未按约定还款，已构成违约。原告有权提前收回已发放的贷款。故被告张苗应承担偿还原告借款本金207585.55元及利息11925.25元；2016年4月22日后，利息应以本金207585.55元为基数，复利以利息11925.25元为基数，均按中国人民银行公布的同期同类贷款利率上浮10%再上浮30%计算，利随本清的民事责任。对于原告主张的优先受偿权，因原告工行渝北支行与被告张苗签订了《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，对抵押事项进行了明确约定，现抵押房屋房产证已办理完成，抵押权依法设立，故借款本息未受清偿时，原告有权就被告提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在未受偿的借款本息范围内优先受偿。原告诉请被告张苗支付律师费9878.99元，但原告未举示律师费已支付的证据，故对该项诉讼请求本院不予支持。被告张苗经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应承担不举证、质证的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张苗于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆渝北支行支付贷款本金207585.55元及截止2016年4月21日的利息11925.25元；二、被告张苗于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆渝北支行支付2016年4月22日以后的利息、复利（利息以贷款本金207585.55元为基数，复利以利息11925.25元为基数，从2016年4月22日起均按中国人民银行公布的同期同类贷款利率上浮10%再上浮30%计算，利随本清。期间中国人民银行贷款基准利率调整的，在次年的1月1日调整）；三、如上述一、二项之款项未按时足额受偿，原告中国工商银行股份有限公司重庆渝北支行有权就被告张苗提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述一、二项款项未受偿范围内优先受偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆渝北支行其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4740元，由原告中国工商银行股份有限公司重庆渝北支行负担200元，被告张苗负担4540元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  刘 利人民陪审员  代小戈人民陪审员  晏慧耘二〇一六年十一月二十八日书 记 员  冯佳佳