安徽省宿松县人民法院民 事 判 决 书(2016)皖0826民初1084号原告：宿松汇丰小额贷款有限公司，住所地安徽省宿松县孚玉镇孚玉中路（县社保局综合大楼三楼）。法定代表人：张宏国，系该公司董事长。委托诉讼代理人：邓必胜，宿松县孚玉镇法律服务所法律工作者。被告：吴旭丰，无业。被告：吴叶青。被告：桂光进。被告：华敏，经商。委托诉讼代理人：朱艳林，安徽松圣律师事务所律师。委托诉讼代理人：高雪涛。原告宿松汇丰小额贷款有限公司与被告吴旭丰、吴叶青、桂光进、华敏民间借贷纠纷一案，本院于2016年5月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告宿松汇丰小额贷款有限公司的委托诉讼代理人邓必胜、被告吴旭丰、被告华敏的委托诉讼代理人朱艳林、高雪涛到庭参加诉讼，被告吴叶青、桂光进经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。宿松汇丰小额贷款有限公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令吴旭丰、吴叶青、桂光进立即偿还宿松汇丰小额贷款有限公司借款本金1000000元，并支付约定利息和约定逾期罚款利息至本息两清之日止；2、依法判令吴旭丰、华敏立即偿还宿松汇丰小额贷款有限公司借款本金500000元，并支付约定利息和约定逾期罚款利息至本息两清之日止；3、对偿还借款本金1000000元所产生的诉讼费用由吴旭丰、吴叶青、桂光进负担，对偿还借款本金500000元所产生的诉讼费用由吴旭丰、华敏负担。事实和理由：2014年4月13日吴旭丰向宿松汇丰小额贷款有限公司申请借款1000000元用于周转，宿松汇丰小额贷款有限公司同意，双方签订了借款合同，约定借款期限六个月，按月利率1.5％计息，逾期在约定利息的基础上加收50％的罚息。吴叶青、桂光进为吴旭丰的该笔借款提供连带担保责任。同日，宿松汇丰小额贷款有限公司转账支付吴旭丰1000000元，履行了合同约定的义务。2014年5月15日吴旭丰再次向宿松汇丰小额贷款有限公司申请借款500000元用于周转，宿松汇丰小额贷款有限公司同意，双方签订了借款合同，约定借款期限六个月，按月利率1.5％计息，逾期在约定利息的基础上加收50％的罚息。华敏为吴旭丰的该笔借款提供连带担保责任。同日，宿松汇丰小额贷款有限公司转账支付吴旭丰500000元，履行了合同约定的义务。现两笔借款期限届满，吴旭丰、吴叶青、桂光进、华敏未依约还款，故宿松汇丰小额贷款有限公司起诉来院，要求判如所请。吴旭丰辩称，宿松汇丰小额贷款有限公司所述基本属实，欠债还钱是应当的，但其经营木材生意不善，资不抵债，暂时没有能力还款。吴叶青、桂光进未作答辩。华敏辩称，吴旭丰向宿松汇丰小额贷款有限公司借款500000元是事实，华敏为吴旭丰的该笔借款提供了担保也是事实；双方约定利息的利率与逾期罚息的利率相加，明显超过按照年利率24％，不符合法律规定；逾期罚息只能自债权到期后才能进行计算。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：华敏对宿松汇丰小额贷款有限公司提交的借款合同真实性无异议，但认为约定利息的利率与逾期罚息的利率相加，明显超过按照年利率24％，不符合法律规定。本院认为吴旭丰与宿松汇丰小额贷款有限公司约定按月利率15‰即1.5％计息，逾期未归还借款，宿松汇丰小额贷款有限公司有权按约定利率加收罚息，但双方约定的利率两项相加超过年利率24％，违反了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的相关法律精神，因此对逾期还款部分本院按照年利率24％计息。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年10月13日吴旭丰与宿松汇丰小额贷款有限公司签订借款合同，向宿松汇丰小额贷款有限公司借款1000000元，双方约定按照月利率1.5％计息，借款到期日为2015年4月13日，若吴旭丰未按照合同约定日期归借款，则宿松汇丰小额贷款有限公司有权按约定利率加收50％的罚息。同日吴叶青、桂光进分别与宿松汇丰小额贷款有限公司签订保证合同为吴旭丰的该笔借款提供了连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。2014年5月15日吴旭丰与宿松汇丰小额贷款有限公司签订借款合同，向宿松汇丰小额贷款有限公司借款500000元，双方约定按照月利率1.5％计息，借款到期日为2014年11月15日，若吴旭丰未按照合同约定日期归借款，则宿松汇丰小额贷款有限公司有权按约定利率加收50％的罚息。同日华敏与宿松汇丰小额贷款有限公司签订保证合同为吴旭丰的该笔借款提供了连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。现因宿松汇丰小额贷款有限公司催讨两笔借款未果，故其起诉来院要求判如所请。本院认为，吴旭丰向宿松汇丰小额贷款有限公司借款，宿松汇丰小额贷款有限公司提供了借款，吴旭丰与宿松汇丰小额贷款有限公司签订的借款合同是吴旭丰的真实意思表示、合法有效，根据最高人民法院有关司法解释的规定，双方之间属于民间借贷的行为，双方因此形成了合法的民间借贷关系，依法应受法律保护。债务应当清偿，在借款期至后，宿松汇丰小额贷款有限公司多次催讨，吴旭丰仍不归还借款，违反了双方约定，吴旭丰应承担相应的法律责任，故宿松汇丰小额贷款有限公司要求吴旭丰偿还1500000元借款的诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持。双方在借款合同中明确约定借期内月利率为1.5％，不超过相关规定，故借期内利息按月利率1.5％计算。吴旭丰未按合同约定日期归还借款，宿松汇丰小额贷款有限公司要求按约定利率加收50％的罚息，因该逾期利息的月利率达到2.25％，已经超过年利率24％，与《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的相关法律精神不符，故本院认为宿松汇丰小额贷款有限公司有权要求吴旭丰自逾期还款的第二日起按照年利率24％支付逾期利息至款清之日。吴叶青、桂光进、华敏分别与宿松汇丰小额贷款有限公司签订了保证合同，自愿为吴旭丰的上述两笔借款提供连带责任保证，现保证期间未届满，则吴叶青、桂光进、华敏需在自身承诺的范围内就吴旭丰所借本息承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十二条、第一百一十三条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条、第二十九条第一款、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第二百零三条之规定，判决如下：一、2014年10月13日被告吴旭丰向原告宿松汇丰小额贷款有限公司所借的1000000元借款本金及所产生的利息（自2014年10月13日起至2015年4月13日止按月利率1.5％计息，自2015年4月14日起按年利率24％计算利息至款清之日止），由被告吴旭丰于本判决生效后五日内归还原告宿松汇丰小额贷款有限公司；被告吴叶青、桂光进对被告吴旭丰所欠的上述借款本息承担连带清偿责任。二、2014年5月15日被告吴旭丰向原告宿松汇丰小额贷款有限公司所借的500000元借款本金及所产生的利息（自2014年5月15日起至2014年11月15日止按月利率1.5％计息，自2014年11月16日起按年利率24％计算利息至款清之日止），由被告吴旭丰于本判决生效后五日内归还原告宿松汇丰小额贷款有限公司；被告华敏对被告吴旭丰所欠的上述借款本息承担连带清偿责任。三、驳回原告宿松汇丰小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费24400元，由被告吴旭丰、吴叶青、桂光进共同负担16300元，由吴旭丰、华敏共同负担8100元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。审 判 长  朱张记代理审判员  刘 炳人民陪审员  石健生二〇一六年十一月七日书 记 员  汪洪燕附相关法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。三、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24％为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6％支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。五、最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第二百零三条承担连带责任的当事人败诉的，应当共同负担诉讼费用。