广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1971民初16953号原告中国银行股份有限公司东莞东城支行，住所地：东莞市东城街道岗贝金月湾广场B区B1号、B2号铺及BA1、BA2、BA3、BA5、BA6、BA7、BA8号商铺。负责人陈惠良，行长。委托代理人邱任，广东东方昆仑律师事务所律师。委托代理人方传龙，广东东方昆仑律师事务所律师助理。被告郭陈发，男，1977年8月12日出生，汉族，住江西省赣州市于都县，被告周程程，女，1985年1月21日出生，汉族，住安徽省临泉县，原告中国银行股份有限公司东莞东城支行诉被告郭陈发、周程程金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月14日立案受理后，依法由审判员杨玲冰、代理审判员陈丽莎、代理审判员邱桂珍组成合议庭，于2016年11月24日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司东莞东城支行的委托代理人邱任到庭参加诉讼，被告郭陈发、周程程经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现己审理终结。原告诉称，被告郭陈发、周程程因购车需要，利用其在原告处申领的信用卡（卡号：40×××45）作为还款账户向原告申办信用卡购车分期付款业务。原告审批通过了被告郭陈发、周程程的申请，于2012年12月18日与被告郭陈发、周程程签订了《中银信用卡购车分期付款借款合同》，约定由原告发放贷款给被告郭陈发、周程程用于购车，贷款金额为1270000元，贷款期限36个月，被告郭陈发、周程程应从贷款发放的次月起逐月还款。同日，原告又与被告郭陈发、周程程签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，约定被告郭陈发、周程程提供其所购买的保时捷牌小型汽车（车牌号：粤Ｓ×××××）抵押给原告作为上述借款的保证。上述合同签订后，原告履行了放贷义务，但被告郭陈发、周程程未能按合同约定履行付款义务。另外，被告郭���发与被告周程程为夫妻关系。据此，原告特向法院起诉，请求判令：一、被告郭陈发、周程程立即归还贷款本金196674.48元及利息、滞纳金[利息、滞纳金暂计至2016年5月21日止分别为23783.58元、64531.11元；后续利息、滞纳金按《中银信用卡领用合约》的约定计算至实际清偿之日止]；二、被告郭陈发、周程程向原告支付律师费14249元；三、原告对被告郭陈发、周程程提供的抵押车辆享有优先受偿权；四、被告承担案件的相关费用。被告郭陈发、周程程经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，也未向本院提交证据及答辩状。经审理查明，被告郭陈发（甲方）向原告中国银行股份有限公司东莞东城支行（乙方）申办了信用卡，卡号为40×××45。双方在《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》中约定：一、甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息，到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款的规定，应按乙方规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止；在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，除按照乙方规定支付透支利息外，还应按最低还款额为未还款部分的5%支付滞纳金；二、信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；三、乙方对信用卡账户内存款按照中国人民银行规定的同期同档次活期存款利率及计息办法计付利息；四、乙方依照国家有关规定有权制定并收取其他相关费用，包括年费、���失费、补发新卡费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由银行直接计扣信用卡账户，具体费用标准详见费率表。2012年12月18日，原告与被告郭陈发、周程程签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》，约定：被告郭陈发、周程程向原告申请借款1270000元用于购车，借款期限为36个月，手续费为前述借款的11%，即手续费139700元；还款方式为月均等额、取整入账、免息还款的方式；被告郭陈发未于每期到期日全数归还当期欠款的，不适用免息还款的规定，原告有权按照前述领用合约的约定计收利息及滞纳金；被告郭陈发未按期归还透支本金及手续费的，原告有权宣布本合同项下的欠款全部提前到期。同日，原告与被告郭陈发还签订了《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，约定：被告郭陈发以其所购的车辆（车牌号：粤Ｓ×××××）为前述借款合���项下的债务提供抵押担保。前述车辆已办理抵押登记，原告是抵押权人。上述合同签订后，原告于2012年12月26日向被告郭陈发、周程程发放了贷款1270000元，但被告郭陈发、周程程不能按该约定按时足额履行还款义务，截至2016年5月21日，尚欠贷款本金196674.48元、利息23783.58元、滞纳金64531.11元。原告委托广东东方昆仑律师事务所代理本案诉讼，未实际支付律师费。以上事实，有原告提供的信用卡申请表、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中银信用卡购车分期付款借款合同》、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》、借款借据、交易明细表、信用卡未还款查询等证据及本院庭审笔录附卷证实。本院认为，被告郭陈发、周程程经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未提交答辩状及证据，视为放弃对原告提交的证据进行���证及对原告陈述的事实进行抗辩的权利。被告郭陈发向原告申领信用卡并签订《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，该合约是双方真实的意思表示，内容合法，双方应当按约定履行各自的义务。随后双方以该信用卡为基础办理购车分期付款业务所签署的相关权利义务条款对双方均具有约束力，应当按约定履行各自义务。原告依约履行了合同义务。被告郭陈发、周程程通过信用卡领用购车款后未能如约按期偿还信用卡欠款，事实清楚、证据充分，本院予以认定。原告根据双方签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中银信用卡购车分期付款借款合同》诉请被告郭陈发、周程程偿还信用卡透支本金、利息、滞纳金，合法有据，本院依法予以支持。被告郭陈发、周程程应向原告偿还剩余贷款本金196674.48元及利息、滞纳金（暂计至2016年5月21日，利息23783.58元、滞纳金64531.11元；后续利息按日利率万分之五计收，滞纳金按照最低还款额未还部分的5%计算，均计至案涉欠款实际清偿之日止）。原告并未实际支付律师费，其诉请被告郭陈发、周程程支付律师费14249元，没有事实依据，本院不予支持。被告郭陈发以其名下所购车辆（车牌号：粤Ｓ×××××）为案涉贷款提供抵押担保，其意思表示真实，且办理了抵押登记，原告依法享有抵押权。原告诉请就该抵押车辆折价或拍卖、变卖所得价款在上述债权优先受偿，于法有据，本院予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十八条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告郭陈发、周程程于本判决生效后五日内向原告中国银行股份有限公司东莞东城支行偿还贷款本金196674.48元及利息、滞纳金（暂计至2016年5月21日，利息23783.58元、滞纳金64531.11元；后续利息按日利率万分之五计收，滞纳金按照最低还款额未还部分的5%计算，均计至案涉欠款实际清偿之日止）；原告中国银行股份有限公司东莞东城支行对被告郭陈发名下车辆（车牌号：粤Ｓ×××××）享有抵押权，有权就其折价或拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内优先受偿；驳回原告中国银行股份有限公司东莞东城支行其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5788.57元（原告已预交），由���告中国银行股份有限公司东莞东城支行负担275.64元，被告郭陈发、周程程共同负担5512.93元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审 判 长  杨玲冰代理审判员  陈丽莎代理审判员  邱桂珍二〇一六年十一月二十九日书 记 员  梁嘉豪